安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0202���初497号原告：芜湖扬子农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省芜湖市。法定代表人：潘耀，董事长。委托代理人：叶朝茂，安徽卓人律师事务所律师。被告：杨扬，女，1956年11月4日出生。被告：胡会平，男，1982年2月6日出生。被告：吴迪，男，1984年8月3日出生。原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司诉被告杨扬、胡会平、吴迪借款合同纠纷一案，本院于2016年1月18日立案受理，依法由审判员宁攸文适用简易程序于2016年3月8日公开开庭进行了审理。原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司委托代理人叶朝茂，被告杨扬、胡会平到庭参加诉讼。被告吴迪经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司诉称：2013年4月27日，���告与被告杨扬、胡会平签订《芜湖扬子农村商业银行个人额度借款（担保）合同》一份，约定被告向原告借款金额32万元，为可循环使用额度，借款额度有效期间为2013年4月27日至2014年4月27日；借款年利率8.4%，被告按季结息，到期还本；如借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息和复利（罚息利率按约定利率上浮50%）。还约定了原告为实现债权所产生的一切费用均由被告承担。被告胡会平以自己所有的位于芜湖市弋江区江城国际瑞景苑小区房屋为上述贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告吴迪为上述贷款提供连带责任担保，签订了保证合同。原告按照约定发放了贷款，但被告已严重违约。为维护原告合法权益，原告诉请法院依法判令：一、被告杨扬立即归还借款本金280000元及利息35940.25元（暂计算至2015年9月21日��此后计算至实际清偿之日止）；二、被告杨扬承担原告实现债权费用13200元；三、原告对被告胡会平所有的位于芜湖市弋江区江城国际瑞景苑小区房屋享有抵押权和优先受偿权；四、被告吴迪对上述债务承担连带清偿责任；五、由上述被告承担全部诉讼费用。被告杨扬辩称：对起诉事实不持异议，被告借款是为了经营网吧，现在无力还款。被告胡会平辩称：为杨扬借款提供房产抵押担保是事实，现在还款困难，借款人应当先还款。被告吴迪未答辩。三被告均未提交证据。经审理查明：2013年4月27日，原告与被告杨扬、胡会平、吴迪签订《芜湖扬子农村商业银行“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》一份，约定：原告为被告杨扬提供借款额度为32万元，为可循环使用额度，用途为装修。借款额度有效期间为2013年4月27日至2014年4月27日；单笔借款期限指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。本合同项下单笔贷款期限小于等于12个月。各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准。借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人通过网上银行、自助设备等电子渠道申请借款的，借款人承认贷款人电子信息系统记录的电子数据的有效性，并承认其作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。各电子渠道提供的服务内容及方式以贷款人实际提供为准，如有变更，不另行通知。借款利率在基准利率基础上上浮40%，据此确定年利率为8.4%，贷款期限为1年，被告按季结息，到期还本；如借款人未按合同约定偿还贷款本息或改变合同约定用途的，贷款人有权按罚息利率计收罚息和复利（罚息利率按贷款利率加收50%）。还约定了原告为实现债权所产生的一切费用均由被告承担、行使担保权利、解除合同等。除有相反证据证明外，电子渠道服务中产生的凭证和银行交易记录是确认交易真实有效和交易具体内容的依据。同日，被告胡会平与原告签订《最高额抵押合同》，以其位于芜湖市弋江区江城国际瑞景苑小区房屋为抵押权人与债务人在2013年4月27日至2016年4月27日期间签订的全部主合同提供32万元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，担保范围包括债权本金及利息、罚息、复利及实现债权费用等。被告吴迪与原告签订《最高额保证合同》，约定保证人为债权人与债务人在2013年4月27日至2014年4月27日期间签订的全部主合同提供32万元的最高额保证担保，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利及实现���权费用等。合同签订后，原告按照约定发放了贷款32万元，被告杨扬于2014年5月22日还款32万元。同日，又通过电子设备借款28万元，该借款到期后，被告杨扬未能按约足额还本付息。截至2016年2月19日，被告杨扬尚欠贷款本金280000元，利息23789.29元、罚息26948.96元，合计330738.25元。另查明：原告为实现债权而支付律师代理费13200元。上述事实，有《芜湖扬子农村商业银行“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、杨扬贷款欠息明细、常住人口登记卡、婚姻登记证复件、房屋他项权证、律师费发票等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：原告与被告杨扬、胡会平、吴迪签订的《芜湖扬子农村商业银行“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》及原告分别与被告胡会平和被告吴��签订的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，均系各方真实意思表示，属有效合同，对合同各方均具有法律约束力。原告依约向被告杨扬发放贷款，即取得向其收回贷款本息的权利，被告杨扬未按约定归还借款本息，应承担向原告偿还借款本息及逾期还款的违约责任。故对原告要求被告杨扬立即偿还全部本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持；被告胡会平以自己所有的位于芜湖市弋江区江城国际瑞景苑小区房屋为上述贷款提供32万元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告据此请求对抵押物有优先受偿权应予支持，但应以担保债权最高额度为限；被告吴迪为本案借款提供最高额32万元的保证，应在32万元范围内对本案债务承担连带清偿责任；由于本案借款合同就原告实现债权的费用负担有约定，故可支持原告实现债权费用的主张，但原告律师代理费的主张偏高，结合本地生活水平和本案实际情况，本院调整为9000元。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨扬于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司借款本金28万元、利息23789.29元、罚息26948.96元，合计330738.25元。；及自2016年2月20日起至实际清偿之日止的利息（按合同约定利率计算）；二、被告杨扬于本判决生效之日起十日内支付原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司实现债权费用9000元；三、原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司对被告胡会平所有的芜湖市弋江区江城国际瑞景苑小区房屋享有抵押权，并可以抵押物折价或拍���、变卖所得价款在32万元范围内优先受偿；四、被告吴迪对上述第一、二项债务在32万元范围内承担连带清偿责任。。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3169元，由被告杨扬、胡会平、吴迪负担（因原告已预交，三被告在清偿债务时一并将该诉讼费支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  宁攸文二〇一六年三月十七日书记员  桂亚运本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不���行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。��款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。