四川省广安市广安区人民法院民 事 判 决 书（2015）广安民初字第671号原告广安市广安区农村信用合作联社，住所地广安市广安区建设路**号。法定代表人张伟，理事长。委托代理人蒋亚涛，女，生于1974年4月29日，汉族，系该联社职工，住广安市广安区。被告胡兵，男，生于1961年7月29日，汉族，住广安市广安区。被告何方碧，女，生于1961年8月20日，汉族，住广安市广安区。被告胡政，男，生于1966年11月6日，汉族，住广安市广安区。被告杨小红，女，生于1969年9月8日，汉族，住广安市广安区。被告胡政、杨小红共同委托代理人雷黎明，四川诚协律师事务所律师。原告广安市广安区农村信用合作联社(下称广安区信用联社)诉被告胡兵、何方碧、胡政以及杨小红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序由代理审判员邓旺于2016年3月3日公开开庭进行了审理，原告广安区信用联社委托代理人蒋亚涛，被告胡政、杨小红的委托代理人雷黎明到庭参加了诉讼，被告胡兵、何方碧经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广安区信用联社诉称：2011年7月11日，被告胡兵向广安市广安区协兴农村信用合作社（下称协兴信用社）申请借款40万元，用于购买门市。双方于2011年7月13日签订了广安协信个借2011071302号《个人借款合同》，约定由协兴信用社向被告胡兵发放贷款40万元，借款期限为2011年7月13日至2014年7月13日止；利率为浮动利率，即在人民银行规定的利率基础上上浮100%，实行按季结息。合同还约定被告不按期偿付贷款本息，原告有权计收相应的罚息、复利。为保证被告胡兵诚信履约，被告胡政、杨小红用其所有的位于广安市广安区某地房屋（建筑面积187.27㎡）为该笔借款提供抵押担保，双方签订了《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。原告依约发放贷款后，被告却不按照约定支付贷款利息，现下欠贷款本金40万元及相应的利息、罚息、复利，经多次催收未果，被告的行为已构成违约，故原告诉请：1、请求判令被告胡兵、何方碧立即偿还借款本金40万元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利算至借款还清之日止）；2、原告对被告胡政、杨小红提供的抵押物享有优先受偿权。3、本案诉讼费由被告承担。被告胡兵、何方碧未作答辩。被告胡政、杨小红辩称：他们对原告诉称的抵押事实无异议，但他们对借贷双方履行合同的情况不清楚，另他们认为被告胡兵、何方碧借款利息应当计算至人民法院判决所确定的债务履行期限届满之日止。审理查明：被告胡兵与被告何方碧系夫妻关系。2011年7月11日，被告胡兵（借款人、甲方）与协兴信用社（贷款人、乙方）签订了广安协信个借2011071302号《个人借款合同》，合同主要约定：甲方向乙方借款40万元用于购门市；借款期限自2011年7月13日至2014年7月13日止；实行浮动利率，即在基准利率上浮100%，实行按季结息等等。合同第六条第二款第二项约定贷款逾期计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%；第六条第六款还约定甲方未按时结息，则自次日起计收复利。《个人借款合同》第十三条第五款还约定对甲方未按时还清借款本金和利息，自借款逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。2013日8月30日，被告胡政（抵押人、甲方）亦与协兴信用社（抵押权人、乙方）签订了《抵押合同》，约定用其所有的位于广安市广安区某地房屋为该笔借款提供抵押担保。被告胡政、杨小红同时向协兴信用社出具了《自愿抵押承诺书》，承诺将二人共同拥有的位于广安市广安区某地房屋作为胡兵在协兴信用社借款40万元的抵押担保。2011年7月15日，双方在广安市房产管理局办理了抵押登记（他项权证号：广房他证广安字第20110714022**号）。2011年8月1日，井河信用社将40万元存入被告胡兵账户（关联账号88160110299348124），并由被告胡兵、抵押人胡政在借款借据上签字确认。借款发放后，被告胡兵自2013年12月21日开始拖欠利息。同时查明，2012年1月11日，因广安区辖区内信用社法人整合，协兴信用社合并入广安区信用联社，其权利义务由合并后的机构承担。上述事实，有原告提供的《法人营业执照》、《组织机构代码证》、《法定代表人身份证明》、《广信联发【2012】6号》文件、《贷款申请书》、《个人借款合同》、《四川省农村信用社借款借据》、《夫妻借款共同声明》、《自愿抵押承诺书》、《抵押合同》、《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、《房屋他项权证》、《结婚证》、《还款明细表》及原告出庭人员的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：被告胡兵、胡政与协兴信用社签订的《个人借款合同》、《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，合同双方均应按约定履行各自的义务。协兴信用社向被告胡兵发放了借款，被告胡兵应当按约定向协兴信用社及其权利义务继承人，即本案原告广安区信用联社履行归还借款本息的义务。依据《个人借款合同》第十三条第五款的约定，被告胡兵逾期清偿借款本金和利息后，应当将利息、罚息及复利计算至拖欠本息全部清偿之日止。同时，被告何方碧系被告胡兵之妻，则上述借款应依法按夫妻共同债务处理。被告胡政、杨小红以其共有的房屋为被告胡兵的借款提供抵押担保，双方当事人对抵押房屋亦依法进行了登记，故在被告胡兵不能按约定归还借款本息时，原告广安区信用联社依法对该房屋享有优先受偿权。另《个人借款合同》第十三条第五款约定：对甲方未按时还清借款本金和利息，自借款逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，故被告胡兵应当支付利息及复利至拖欠本息全部清偿之日止。综上，本院对原告的诉讼请求予以支持。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告胡兵、何方碧向原告广安市广安区农村信用合作联社偿还借款本金40万元及利息（利息从2013年12月21日起算，按合同约定利率标准计算至本判决确定的履行期限届满之日止）、罚息、复利（从2013年12月21日起算，按合同约定标准计算至付清借款时止）；二、原告广安市广安区农村信用合作联社对被告胡政、杨小红所有的位于广安市广安区某地房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。本案受理费7300元，减半收取3650元，由被告胡兵、何方碧、胡政、杨小红承担，向广安市广安区人民法院缴纳。上述金钱债务，义务人应于本判决生效后十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时依法预交上诉案件诉讼费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。代理审判员  邓旺二〇一六年三月三日书 记 员  黄攀