北京市西城区人民法院民 事 判 决 书2015年西民（商）初字第27963号原告招商银行股份有限公司北京分行，营业场所北京市西城区复兴门内大街156号。负责人王庆彬，行长。委托代理人陈汉召，北京市中闻律师事务所律师。委托代理人段纪波，北京市中闻律师事务所律师。被告赵正卫，男，1975年2月12日出生。原告招商银行股份有限公司北京分行(以下简称招商银行)与被告赵正卫金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法组成由本院法官张琳担任审判长，与人民陪审员张丽荣、人民陪审员肖青共同组成的合议庭,公开开庭进行了审理。被告赵正卫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告招商银行诉称，招商银行于2014年1月27日与赵正卫签订《个人授信及担保协议》，约定招商银行向赵正卫提供总额为328万元的循环授信额度，授信期间为120个月，即自2014年1月27日至2024年1月27日止，为担保招商银行授信项下的债权实现，赵正卫以其名下的位于北京市丰台区骏景园北区X号楼X房产向招商银行提供最高额抵押担保。双方已办理了上述房产的抵押登记手续。2014年3月26日，招商银行与赵正卫签订了《个人贷款借款合同》，约定招商银行在授信额度内给予赵正卫总额为328万元的经营性贷款，贷款期限为12个月，利率为贷款基准年利率上浮25%，还款方式为到期还本。招商银行已按照上述合同发放了贷款，但赵正卫逾期偿还贷款。故原告特起诉至法院，请求法院判令：1、被告偿还贷款本金共计人民币3273702.42元，截至2015年11月17日的逾期利息33933.18元、罚息241500.50元、复息2386.95元，以及自2015年11月18日起至上述本金全部还清之日止的罚息和复息;2、原告对被告提供抵押的位于北京市丰台区骏景园北区X号楼X层X号房产经折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；3、被告承担律师费人民币10000元整；4、被告承担本案的诉讼费用。招商银行向本院提交以下证据予以证明：1、赵正卫及其配偶的身份证、户口薄、结婚证复印件；2、《小微贷款申请表》、《个人经营贷款客户声明书/承诺书》；3、《个人授信及担保协议》；4、《房屋他项权证》；5、个人授信项下贷款申请表、《小商品买卖合同》、《个人贷款借款合同》；6、《个人贷款借款借据》；7、贷款附属信息、贷款关键信息、逾期清单；8、《民事诉讼委托代理协议》和发票。被告赵正卫未提交答辩状，亦未到庭应诉和提交证据。经本院庭审审查，原告招商银行提交的上述证据符合有效证据形式，已形成完整的证据链，本院对招商银行提交上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。本院根据上述认证查明：2014年1月27日，招商银行作为授信人（抵押权人）、赵正卫作为授信申请人（抵押人）签订《个人授信及担保协议》（编号为2014万经营字第017号），约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为328万元的授信额度；该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即自2014年1月27日至2024年1月27日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；赵正卫按照招商银行的有关规定办妥贷款手续后，招商银行将贷款划入授信申请人第一扣款账号内，该协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准；授信申请人委托授信人从第一扣款账号：×××中直接扣款贷款本金和利息，具体扣划账号以借款借据为准；抵押物为北京市丰台区骏景园北区X号楼X号，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；赵正卫连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，招商银行有权宣布本协议项下债权提前到期，并有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，以处理抵押物所得价款优先受偿；在赵正卫不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，招商银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由赵正卫全数承担。2014年3月10日，双方办理了赵正卫名下的位于北京市丰台区骏景园北区X号楼X层X号房屋的抵押登记手续，招商银行取得X京房他证丰字第1495**号房屋他项权证。登记他项权利种类为最高额抵押，债权数额328万元。2014年3月26日，赵正卫作为借款人，招商银行作为贷款人签订《个人贷款借款合同》，约定此项贷款为授信项下贷款，只能用于经营，贷款金额为328万元，贷款期限为12个月，即从2014年3月26日起到2015年3月26日止；贷款利率以国家公布的贷款基准利率6%为基础上浮25%，即为年利率7.5%；合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，合同执行利率不变；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人选择到期还本的方式归还贷款本息，并委托招商银行按照合同约定的方式从×××的账号中直接扣款贷款本金和利息；合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由赵正卫以其所有或依法有权处分的北京市丰台区骏景园北区X号楼X房产作抵押；赵正卫连续三个月或累计六次未按时合同约定足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，招商银行有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，并可依照该合同约定的纠纷解决方式按照法律程序处理抵押物所；在借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。另外，赵正卫签字的《个人贷款借款借据》载明，赵正卫向招商银行借款328万元用于经营，期限自2014年3月26日至2015年3月26日，贷款执行利率为7.5%；还款方式为按月付息到期还本；赵正卫要求将借款转入其在招商银行开立的×××的账号，并委托招商银行将该笔贷款转入北京冀鲁圣天商贸有限公司在上海浦东发展银行北京马家堡支行开立的×××的账号。2014年3月26日，招商银行向赵正卫发放贷款328万元。自2015年5月12日后，赵正卫开始未向招商银行支付应还款项，已经连续逾期3期以上。截止2015年11月17日，赵正卫尚欠招商银行贷款本金3273702.42元及逾期利息33933.18元、罚息241500.5元、复息2386.95元。另查，招商银行与北京市中闻律师事务所签订《民事诉讼委托代理协议》，约定招商银行因赵正卫金融借款合同纠纷一案，委托北京市中闻律师事务所代理，招商银行应向北京中闻律师事务所缴纳代理费10000元。2015年9月7日，招商银行向北京市中闻律师事务所支付律师费10000元。本院认为，赵正卫与招商银行之间签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》，为当事人的真实意思表示，经审查亦无合同无效的法定情形，故上述合同合法有效，各方当事人均应按照约定行使权利和履行义务。在招商银行依照合同约定足额履行放款义务后，赵正卫应按照合同约定按期足额偿还借款本金及利息，其逾期还款的行为已构成违约。因此招商银行要求赵正卫偿还借款本金、利息、罚息、复息的请求，有事实和法律依据，本院予以支持；赵正卫依照《个人授信及担保协议》为招商银行办理了最高额抵押登记，招商银行依法取得抵押权，赵正卫逾期还款的行为已符合招商银行行使抵押权的条件，故招商银行要求对赵正卫名下抵押房屋行使抵押权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。招商银行为向赵正卫主张债权，实际支付律师费10000元，根据合同约定，该笔费用应当由赵正卫承担。故招商银行要求赵正卫支付10000元律师费的诉讼请求，有法律和事实依据，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵正卫于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司北京分行欠款本金三百二十七万三千七百零二元四角二分，及自二〇一五年五月十二日起至所有欠款实际清偿之日止的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息按照《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》的约定标准计算）；二、被告赵正卫于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司北京分行律师费一万元；三、如果被告赵正卫未履行上述还款义务，原告招商银行股份有限公司北京分行有权以被告赵正卫名下位于北京市丰台区骏景园北区X号楼X层X号房屋折价或拍卖、变卖所得价款在最高债权额范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费三万三千零七十元，由被告赵正卫负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期届满后七日内，仍未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审 判 长  张 琳人民陪审员  张丽荣人民陪审员  肖 青二〇一六年三月十一日书 记 员  杨 璐-6--7-