九江市浔阳区人民法院民 事 判 决 书(2015)浔民一初字第1949号原告夏靖。委托代理人胡晖，江西观睿律师事务所律师，执业证号13601199910211002。被告张仁波。原告夏靖与被告张仁波民间借贷纠纷一案，本院于2015年9月28日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人胡晖到庭参加诉讼,被告张仁波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已依法缺席审理终结。原告夏靖诉称:被告因经营需要，经信和汇金信息咨询（北京）有限公司（下称汇金公司）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（下称汇诚公司）及信和惠民投资管理（北京）有限公司（下称惠民公司）介绍向原告借款，双方于2014年12月3日在九江市浔阳区签订了一份《借款协议》（合同编号：0792010587）。协议约定：甲方（被告）向乙方（原告）借款人民币53516.8元，经甲方同意及授权乙方将本协议借款本金数额在扣除代替甲方应交纳给汇金公司的咨询费、汇诚公司的审核费及惠民公司的服务费后的剩余款项支付到甲方账号；甲方按每月等额本息方式分24个月（期）偿还，每月30日前偿还本息合计2684.76元（其中，本金2229.87元，利息454.89元，月息约为1分），还款起止日期从2014年12月30日至2016年11月30日；甲方逾期还款的应当承担罚息和违约金，罚息每日按当月应还本息金额的0.2%计算至本息清偿之日止，违约金按当月应付未付金额的10%计算，每月单独计算；甲方逾期达到15天以上的，乙方有权提前终止协议，甲方须在乙方提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和违约金；因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担；如双方发生争议，协商不成，则提交合同签署地的人民法院进行诉讼。同日，被告与汇金公司、汇诚公司及惠民公司签订了《信用咨询及管理服务协议》，协议约定：被告有一定的资金需求，该三公司为其提供借款咨询、出具审核意见、推荐出借人、促成交易等服务；被告在获得借款的同时应向汇金公司支付咨询费9191.42元、向汇诚公司支付审核费811.01元及向惠民公司支付服务费3514.37元；且被告同意并授权出借人在向被告张仁波提供借款本金的当日一次性将咨询费、服务费及审核费从借款本金中扣除，扣除的费用由原告代为支付给上述三公司；被告同意信和财富投资管理（北京）有限公司（下称财富公司）从其指定账户每月扣划相应还款数额以偿还原告。此外，汇诚公司还于2014年11月29日向被告张仁波出具了《信访咨询费收取告知书》，告知被告：由于汇诚公司对被告的家庭进行了考察，因此要收取200元的信访咨询费，该费用从实际放款金额中一次性扣除。2014年12月3日，原告通过银行向被告转账人民币39800元，并代被告向汇金公司支付咨询费9191.42元、向汇诚公司支付审核费811.01元及向惠民公司支付服务费3514.37元，上述公司分别出具相应收据。后被告向原告偿还了第1期本息2684.76元（其中本金为2229.87元、利息为454.89元），其余本息分文未付。原告多次催讨无果，故起诉请求：1、解除原告与被告于2014年12月3日签订的《借款协议》（合同编号为0792010587）；2、判令被告偿还原告借款本金人民币51286.93元，并支付自2014年12月31日起至2015年1月30日的利息454.89元及自2015年1月31日起至付清之日至的利息、罚息及违约金（以51286.93元为基数，按月利率2%计算）；3、判令被告向原告支付律师费3404元。原告夏靖为支持其诉请，向法庭提交了如下证据：一、《借款协议》、《还款管理服务说明书》、《信用咨询及管理服务协议》各一份，以证明：1、原告与被告之间存在借款合同关系；2、被告与汇金公司、惠民公司、汇诚公司存在信息咨询及管理服务关系，且被告授权原告代其支付相应服务费用；3、被告同意财富公司从其指定账户每月扣划相应款项以偿还原告。二、转账凭证一份、收据三份及《信访咨询费收取告知书》一份，以证明原告按约向被告支付了借款53516.8元，其中付给被告本人39800元、代被告付给惠民公司服务费3514.37元，付给汇金公司咨询费9191.42元，付给汇诚公司审核费811.01元及信访咨询费200元。三、财富公司出具的证明一份，以证明被告仅偿还了第一期的本息2684.76元四、《委托代理协议》一份及律师费发票二份，以证明原告为实现债权支付律师费3404元。被告张仁波未作答辩。经审理查明：2014年12月3日，原告与被告签订了合同编号为0792010587的《借款协议》，约定：被告向原告借款53516.8元，按照等额本息的还款方式分24个月偿还，每月30日前还款本息2684.76元（其中本金2229.87元、利息454.89元），还款起止日期为2014年12月30日起至2016年11月30日止；若被告逾期还款，则应向原告支付罚息和违约金，罚息每日按未还金额的0.2%计算，违约金按当月应付未付金额的10%计算；如果被告严重违反还款义务（逾期还款15天），原告有权终止协议并要求被告3日内一次性支付余下的所有本金、利息和罚息、违约金；因被告未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等实现债权的合理费用由被告承担。同时，原告还向被告发出了《还款服务管理说明确认书》，告知被告还款时间、还款方式及违约责任等相关事项，被告签名予以确认。同日，被告与汇金公司、汇诚公司、惠民公司签订《信用咨询及管理服务协议》，约定由汇金公司、汇诚公司、惠民公司向被告提供信用咨询及管理服务，被告应向汇金公司支付咨询费9191.42元、向汇诚公司支付审核费811.01元、向惠民公司支付服务费3514.37元，合计13516.8元；且被告同意并授权原告于提供借款当日将上述咨询费、审核费、服务费从借款本金中扣除，以代为支付给上述三公司；且被告同意由财富公司每月从其中国工商银行账户（账号：62×××88）中扣划相应款项以偿还原告。此外，汇诚公司还向被告发出《信访咨询费收取告知书》，告知被告在借款成功获批时，将从其借款中一次性扣除信访咨询费200元，被告签名予以确认。后原告按照协议约定向被告发放借款39800元，另代被告向汇金公司支付咨询费9191.42元，向汇诚公司支付审核费811.01元及信访咨询费200元，向惠民公司支付服务费3514.37元，合计53516.8元。借款后，信和财富公司依约从被告指定的上述扣款账户中扣划了第一期本息2684.76元（其中本金2229.87元、利息454.89元），此后，因该账户余额不足，无法扣划剩欠款项。即被告按协议约定偿还了第一期借款本息2684.76元，后再未还款，故原告诉来本院。本院认为：原告与被告签订的《借款协议》系双方的真实意思表示，依法成立并生效。《借款协议》约定“若被告逾期15天还款，则原告可以解除本协议”，现被告逾期还款已超过15天，故对原告要求解除与被告签订的《借款协议》的诉讼请求，本院予以支持。《借款协议》解除后，借款即全部到期，故对原告要求被告返还剩欠本金51286.93元的诉讼请求，本院亦予以支持。依据《借款协议》可知，每月利息为454.89元，故原告要求被告支付2014年12月31日至2015年1月30日的利息454.89元诉讼请求，本院予以支持。《借款协议》约定被告逾期还款应承担罚息（每日按未还金额的0.2%计算）和违约金（按当月应付未付金额的10%计算），因自2015年1月31日起的利息、罚息、违约金之和超出了法律规定的限度，故原告在诉请中将利息、罚息、违约金的总计标准调整为统一按月利率2%计算，经审查符合法律规定，本院对原告要求被告按月利率2%支付自2015年1月31日起至还清之日止的利息（含罚息、违约金）的诉讼请求予以支持。借款协议中约定律师费由被告承担，且原告提供了《委托代理协议》和律师费发票，故对原告要求被告支付律师费3404元的诉讼请求，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款之规定，判决如下：一、解除原告夏靖与被告张仁波于2014年12月3日签订的编号为0792010587的《借款协议》。二、被告张仁波在本判决生效后十日内向原告夏靖返还借款本金51286.93元，并支付2014年12月31日至2015年1月30日的利息454.89元，以及对借款本金51286.93元按月利率2%支付自2015年1月31日起至还清之日止的利息（含罚息、违约金）；三、被告张仁波在本判决生效后十日内向原告夏靖支付律师费3404元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1332元，公告费600元，合计1932元，由被告张仁波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长 陈新娟审 判 员 何 凡审 判 员 王苏平二〇一六年三月十五日代书记员 周 舟