湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2015）怀鹤民二初字第548号原告怀化农村商业银行股份有限公司。法定代表人杨小峰，该公司董事长。委托代理人（特别授权）黄勇，湖南宏峰律师事务所律师。被告陈华，男，汉族，1982年10月6日出生。被告吴佳华，女，汉族，1981年8月27日出生。被告陈宗福，男，汉族，1977年8月25日出生。被告陈同进，男，汉族，1953年12月27日出生。原告怀化市鹤城区农村信用合作联社（以下简称鹤城区信用社）与被告陈华、吴佳华、陈宗福、陈同进金融借款合同纠纷一案，于2015年5月29日诉至本院，本院于同日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员谢文担任审判长，与人民陪审员王志双、向绪平组成合议庭审理。诉讼过程中，鹤城区信用社改制，鹤城区信用社的债权债务由怀化农村商业银行股份有限公司继承，本院通知怀化农村商业银行股份有限公司参加诉讼。本院于2016年1月28日公开开庭进行了审理，代理书记员崔仁耀担任法庭记录。原告的委托代理人黄勇到庭参加诉讼，被告陈华、吴佳华、陈宗福、陈同进经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2010年4月12日，被告陈华因生意周转需要向原告申请贷款8万元，双方于2010年5月21日签订《借款合同》，该合同约定：借款本金8万元，借期为2010年5月21日至2012年5月21日，月利率为9.9‰，逾期还款按合同约定利率加付50%的利息。被告陈华、陈宗福、陈同进以其自有的房屋（产权证号：000591**）为借款提供抵押担保，双方于2010年5月21日签订《抵押合同》并办理了房屋的抵押登记手续（他项权证号：怀房河他字第510001763号）。后原告依约将贷款支付给被告，但借款到期后被告陈华因资金紧张申请展期，双方签订《借款展期协议》，原告同意将借款展期至2013年5月21日，展期期间月利率为10.167‰。借款展期期间届满后被告未按期归还借款，仅于2014年12月31日归还10000元本金，于2015年4月28日归还1000元本金，至今尚欠本金69000元未还，且利息也只支付至2013年5月11日，至2015年5月20日止尚欠19270.81元利息和罚息未付。依据双方签订的《借款合同》之约定，被告陈华的行为明显违反《借款合同》的约定，构成违约。被告陈华、陈宗福、陈同进自愿用其所有的房产为借款提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续，原告依法对抵押物享有抵押权和优先受偿权，同时被告陈华、陈宗福、陈同进在抵押物价值范围内对借款本息应当承担连带偿还责任。被告吴佳华与被告陈华系夫妻关系，借款系用于家庭经营活动，故上述借款本息属于夫妻共同债务，吴佳华也应承担偿还义务。被告陈华、吴佳华未按约履行还款义务，其违约行为给原告造成了严重的经济损失，为维护原告的合法权益不受损害，原告起诉至法院请求判决：1、被告陈华、吴佳华偿还借款本金69000元及至2015年5月20日止未付利息和罚息19270.81元（后续利息按月利率15.2505‰计算至本金还清之日止）；2、被告陈华、陈宗福、陈同进在抵押物价值范围内对借款本息承担连带偿还责任；3、确认原告对被告陈华、陈宗福、陈同进提供的抵押物享有抵押权和优先受偿权。原告向本院提交了以下书证：证据1、原告营业执照、组织机构代码证、证明、四被告身份信息、被告陈华与吴佳华的结婚证复印件及，拟证明原、被告双方的主体资格等情况；证据2、贷款申请书、借款合同、借款借据、进账凭证复印件，拟证明被告陈华向原告申请贷款8万元，原、被告双方签订合同贷款金额8万元，借期为2010年5月21日至2012年5月21日止，月利率9.9‰，未按约偿还本息构成违约，贷款逾期加付50%利息等，原告依约发放8万元贷款给被告陈华；证据3、房产抵押承诺书、抵押合同、他项权证、房产证、土地证复印件，拟证明被告陈华、陈宗福、陈同进自愿为8万元借款提供抵押担保，双方签订《抵押合同》并办理了抵押登记；证据4、展期申请书、展期还款申请表、农村信用社信贷业务展期审批表、湖南省农村信用社展期通知书、借款展期协议、房产抵押承诺书、抵押合同复印件，拟证明双方协议将借款展期至2013年5月21日，展期期间月利率为10.167‰，同时被告陈华、陈宗福、陈同进继续为借款提供抵押担保；证据5、收回贷款凭证、贷款计息清单复印件，拟证明被告尚欠69000元本金，利息只还至2013年5月11日，至2015年5月20日止尚欠利息19270.81元；证据6、承诺书、催收贷款通知书复印件，拟证明被告陈华承诺分期偿还逾期贷款，原告也多次进行催收。证据7、营业执照、中国银监会湖南监管局文件复印件，拟证明原告已更名为怀化农村商业银行股份有限公司。被告陈华、吴佳华、陈宗福、陈同进未作答辩，也未提交证据。被告未对原告所提供的证据进行质证，本院认为原告提交的书证真实、合法，与拟证明的案件事实有关联性，本院对其证明力予以确认。根据采信的证据及当事人的陈述，本院确认以下案件事实：被告陈华与被告吴佳华于2007年1月11日结婚。2010年4月12日，被告陈华因生意周转需要向鹤城区信用社申请贷款8万元；同日，被告陈华、陈宗福、陈同进承诺以其共有的房产（位于怀化市河西家电城8栋，所有权证号：怀房权证字第000591**）为被告陈华借款提供抵押担保。2010年5月17日，被告陈华、陈宗福、陈同进在怀化市房产管理局办理了房屋的他项权证（他项权证号：怀房河他字第510001763号，权利人为鹤城区信用社）。2010年5月21日，鹤城区信用社与被告陈华签订《借款合同》，双方约定：被告陈华向鹤城区信用社借款8万元，陈华于2012年5月21日偿还本金8万元，借款利息按月利率9.9‰计算，按季度结息；借款人不能按期归还借款需展期，应在借款期限届满15日前向贷款人书面申请展期，经贷款人同意后，签订借款展期协议；借款人不按期还款又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息，若贷款展期后逾期的，从逾期之日起按展期后的利率加收50%的利息；贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利；贷款人不能按期、按额向借款人提供资金，按违约数额和逾期天数处以日利率万分之五的违约金。同日，鹤城区信用社与被告陈华签订了一份《抵押合同》。签订上述合同后，原告依约将贷款支付给被告陈华。2012年5月7日，被告陈华因资金紧张申请向鹤城区信用社展期一年，被告陈华、陈宗福、陈同进承诺继续以其上述房产为被告陈华借款抵押担保。2012年5月21日，鹤城区信用社与被告陈华签订《借款展期协议》，双方约定：借款本金8万元展期至2013年5月21日，展期期间月利率为10.167‰。同日，鹤城区信用社与被告陈华签订一份《抵押合同》。借款展期期间届满后被告陈华未按期归还借款。2014年7月2日，被告陈华向鹤城区信用社承诺：2014年9月底还清所欠利息及1万元本金，2014年12月底归还本金2万元及利息，2015年3月归还本金2万元及利息，2015年5月21日还清本金3万元及利息。但被告陈华仅在2014年12月31日归还鹤城区信用社10000元本金。2015年4月28日，鹤城区信用社向被告陈华催款，被告陈华于当天归还1000元本金。2015年12月29日，被告陈华偿还鹤城区信用社借款本金2000元。截至2016年1月23日，被告陈华尚欠鹤城区信用社借款本金67000元及利息25032.24元。本院认为，原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告陈华签订的《借款合同》、《抵押合同》、《借款展期协议》是双方当事人在自愿平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力。原告已向被告陈华发放了贷款，履行了合同义务，被告陈华未能按合同约定的期限及金额履行还款义务，构成违约。现原告要求被告清偿拖欠的借款本金、利息及罚息的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。被告吴佳华是被告陈华的妻子，被告陈华的借款系被告陈华与被告吴佳华夫妻关系存续期间的共同债务，故本院对原告要求被告吴佳华对被告陈华的债务承担共同清偿责任的主张予以支持。被告陈华以其房产提供抵押担保，该房产的共有人被告陈宗福、陈同进向原告承诺为被告陈华借款提供该房产作为抵押，并依法在房产管理部门办理了抵押登记手续，故抵押担保法律关系成立，原告有抵押权；当被告陈华不履行还款义务时，原告有权要求以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告要求被告陈华、陈宗福、陈同进在抵押物价值范围内对借款本息承担连带偿还责任，但双方在合同中对此并无约定，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈华、吴佳华偿还所欠原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金67000元及利息、罚息25032.24元（上述利息计算至2016年1月23日，2016年1月23日之后利息按月利率15.2505‰计算至本金还清之日止），并限于本判决生效之日起十日内付清；二、原告怀化农村商业银行股份有限公司对被告陈华、陈宗福、陈同进提供的抵押物（他项权证号：怀房河他字第510001763号）享有抵押权和优先受偿权；三、驳回原告怀化农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2007元，由被告陈华、吴佳华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  谢 文人民陪审员  王志双人民陪审员  向绪平二〇一六年三月二十一日代理书记员  崔仁耀附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。