上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2015）黄浦民五(商)初字第5373号原告中国东方资产管理公司杭州办事处，住所地浙江省杭州市。负责人牛南洁，该办事处总经理。委托代理人卢献武，北京康达(杭州)律师事务所律师。委托代理人胡德琳，北京康达(杭州)律师事务所律师。被告上海圆创钢铁贸易有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人陈祥素。被告陈祥素，男，1981年5月24日出生，汉族，户籍地福建省宁德市。被告彭新平，男，1969年6月12日出生，汉族，户籍地福建省宁德市。被告张艳云，女，1972年5月15日出生，汉族，户籍地福建省宁德市。被告上海华宁融资担保股份有限公司，住所地上海市。法定代表人苏锦平。原告中国东方资产管理公司杭州办事处(以下简称东方资产杭州办事处)与被告上海圆创钢铁贸易有限公司(以下简称圆创公司)、陈祥素、彭新平、张艳云、上海华宁融资担保股份有限公司(以下简称华宁公司)金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年2月17日公开开庭进行了审理。原告东方资产杭州办事处委托代理人胡德琳到庭参加诉讼，被告圆创公司、陈祥素、张艳云、华宁公司因下落不明，经本院公告传唤仍未到庭，被告彭新平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告东方资产杭州办事处诉称：2012年5月17日，广发银行股份有限公司上海分行(以下简称广发银行)与圆创公司签订了编号承XXXXXXXX的《银行承兑汇票额度授信合同》(以下简称授信合同)，约定：甲方(广发银行)向乙方(圆创公司)提供汇票承兑额度敞口最高限额(不含保证金)为人民币1800万元(以下币种均同)，承兑额度的使用期限为12个月，从2012年5月17日到2013年5月16日止。具体每笔承兑的汇票期限不得超过六个月，以汇票所载明的实际期限为准。额度项下每次汇票承兑之前，乙方须按票面金额的30%向甲方交存承兑保证金。由于乙方未能及时足额交存票款，致使甲方垫付资金时，甲方垫付的资金于垫付当日起转为甲方对乙方的逾期贷款，甲方有权对乙方尚未交付的票款自汇票到期日起按日万分之五计收利息，对不能按时支付的利息按日计收复利。并约定由于乙方违约，由乙方承担甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等。约定诉讼管辖法院为甲方所在地法院。同日，广发银行与被告陈祥素、彭新平共同签订了编号(沪)2012银最保字第0193A号的《最高额保证合同》，约定：本合同担保的主合同为广发银行与圆创公司于同日签订的编号为承XXXXXXXX《授信合同》；被担保之最高本金余额为1800万元，以及合同第四条所确定的全部金额和费用，第四条约定“保证的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等)和其他所有应付费用”。保证方式为连带责任保证,保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。同日，广发银行与华宁公司签订了编号(沪)2012银最保字第0193B号的《最高额保证合同》，约定：本合同担保的主合同为广发银行与圆创公司于同日签订的编号为承XXXXXXXX《授信合同》；被担保之最高本金余额为1000万元，以及合同第四条所确定的全部金额和费用，第四条约定“保证的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等)和其他所有应付费用”。保证方式为连带责任保证,保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。同日，广发银行与被告彭新平、张艳云签订了编号(沪)2012银最抵字第0193A号的《最高额抵押合同》，约定：本合同担保的主合同为广发银行与圆创公司于同日签订的编号为承XXXXXXXX《授信合同》；所担保之最高本金余额为1800万元，以及合同第五条约定的诉讼费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等费用。抵押物为上海市广兰路XXX弄XXX号XXX室，债权发生期间：2012年5月17日至2013年5月16日。2012年5月22日，广发银行与彭新平、张艳云办理了房地产抵押权登记，登记证明号：浦XXXXXXXXXXXX。同日，广发银行与圆创公司签订了编号(沪)2012银最保质字第0193A的《最高额保证金质押合同》，约定：本合同担保的主合同为广发银行与圆创公司于同日签订的编号承XXXXXXXX《授信合同》，质押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利等。2012年11月22日，广发银行与圆创公司签订了编号(沪)2012银保质字第0193号-3的《保证金存款协议》，约定：乙方(圆创公司)存入429万元，用于担保编号承XXXXXXXX的《授信合同》之银行承兑汇票，存款期限6个月，自2012年11月22日起至2013年5月22日。同日，圆创公司在指定账户存入保证金429万元；同月27日，广发银行与圆创公司签订了编号(沪)2012银保质字第0193号-4的《保证金存款协议》，约定：乙方存入343万元，用于担保编号承XXXXXXXX的《授信合同》之银行承兑汇票，存款期限6个月，自2012年11月27日起至2013年5月27日。同日，圆创公司在指定账户存入保证金343万元。2012年11月22日，圆创公司向广发银行出具《银行承兑申请书》，申请的承兑金额为1429万元，承兑期限6个月，收款人为上海江厦信冶实业有限公司(以下简称江厦公司)。同日，广发银行为圆创公司开具1张汇票，出票人为圆创公司，收款人为江厦公司，到期日为2013年5月22日，金额为1429万元；同月27日，圆创公司向广发银行出具《银行承兑申请书》，申请的承兑金额为1143万元，承兑期限6个月，收款人为上海唐普经贸发展有限公司(以下简称唐普公司)。同日，广发银行为圆创公司开具1张汇票，出票人为圆创公司，收款人为唐普公司，到期日为2013年5月27日，金额为1143万元。2013年5月22日、27日，圆创公司未能及时足额交存票款，广发银行在扣除该公司缴存的保证金及其结算账户存款后，分别垫付资金7,898,228.31元和7,947,178元，依据合同约定上述垫款转为贷款。圆创公司将房产抵债给广发银行的总额1260万元。截止申请日，圆创公司应还款本金为3,245,348.11元，并应支付逾期利息。而其他被告也未履行各自担保责任。2015年7月1日，广发银行与东方资产杭州办事处(即本案原告)签订了编号为广发2015-02-55号的《债权转让协议》，广发银行将其对圆创公司编号承XXXXXXXX的《授信合同》项下的债权全部权益转让给了原告，并于同年9月7日在《文汇报》第四版刊登了《广发银行股份有限公司资产转让通知暨与东方资产杭州办事处债权催收联合公告》，并对相关债务人进行了公告通知。据此，原告请求判令：1、圆创公司归还垫款本金3,245,348.11元及暂计算至2014年9月29日的利息2,825,657.69元、复利366,660.36元，偿付自2014年9月30日起至实际清偿之日止的利息(以垫款本金3,245,348.11元为基数，按授信合同约定的日万分之五计收)、并偿付自2014年9月30日起至实际清偿之日止的复利(以未能按时支付的利息为基数，按日万分之五计收)；2、圆创公司的上述还款义务，原告有权以彭新平、张艳云名下位于上海市广兰路XXX弄XXX号XXX室房地产折价或者以拍卖、变卖的价款在担保范围内优先受偿；3、圆创公司的上述还款义务，陈祥素、彭新平、华宁公司在各自担保范围内承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由五位被告共同承担。东方资产杭州办事处为此提交以下证据材料：1、《授信合同》，证明广发银行与圆创公司的金融借款合同关系；2、《最高额保证金质押合同》，证明如圆创公司违约，广发银行有权直接扣划该公司保证金账户中的资金以实现债权；3、《最高额保证合同》2份，证明陈祥素、彭新平，华宁融资担保公司分别对圆创公司所欠广发银行的全部债务承担连带责任保证；4、《最高额抵押合同》、抵押财产权属证、他项权证，证明彭新平、张艳云以其在上海市广兰路XXX弄XXX号XXX室房地产为圆创公司的上述债务抵押担保，并办理了抵押权登记；5、银行承兑申请书、保证金存款协议、保证金存入凭证、银行承兑汇票各2份，证明广发银行向圆创公司开具了2572万元的银行承兑汇票；6、还款凭证、利息试算表，证明圆创公司所欠广发银行本息的事实；7、《债权转让协议》，证明2015年7月1日广发银行与原告签订了该协议；8、联合公告，证明广发银行与原告于2015年9月7日在《文汇报》第四版刊登《债权转让通知暨债务催收联合公告》，向被告催收借款合同项下的债权，将债权以及《借款合同》、《抵押合同》项下权利义务全部转让给原告。被告圆创公司、陈祥素、彭新平、张艳云、华宁公司未作答辩，亦未提交证据材料。鉴于被告圆创公司、陈祥素、彭新平、张艳云、华宁公司未到庭应诉，本院对原告东方资产杭州办事处的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明，确认原告所述事实属实。另查明：广发银行与圆创公司签订的编号(沪)2012银最保字第0193A号的《最高额保证金质押合同》，约定：广发银行为质权人(甲方)，圆创公司为出质人(乙方)，保证金金额为每一项具体授信业务债务凭证所载金额的30%，及授信发放后另行存入的保证金，即本合同项下的一系列《保证金存款协议》保证金金额之和。保证金账户仅用于质押担保项下的支付。若在主合同约定的债务人履行期届满甲方未受清偿，乙方同意甲方有权直接扣划本合同规定的保证金账户里的资金以实现债权。《保证金存款协议》系广发银行授权下属静安支行与圆创公司所签，并授权该支行为付款行向圆创公司出具了两张金额分别为1429万元(汇票号码XXXXXXXXXXXXXXXX)和1143万元(汇票号码XXXXXXXXXXXXXXXX)的银行承兑汇票。上述第一张汇票到期时，圆创公司未足额交存票款。2013年5月22日，广发银行扣除圆创公司保证金429万元、票款70,971.69元、结算账户存款2,030,800元，垫款7,898,228.31元；同年6月28日，圆创公司还款58.20元，余款7,898,170.11元；2014年6月25日，圆创公司还款740万元，尚余498,170.11元未还。同年5月27日，第二张汇票到期时，圆创公司未足额交存票款。广发银行扣除圆创公司保证金343万元及票款52,822元，垫款7,947,178元；2014年6月25日，圆创公司还款520万元，尚余2,747,178元未还。截至2014年9月29日，圆创公司尚欠广发银行垫款本金3,245,348.11元，逾期利息2,825,657.69元，复息366,660.36元。其中，逾期利息以垫款本金为基数，按日利率万分之五计算，复息以逾期利息为基数，按日利率万分之五计算。2015年5月13日，广发银行向本院起诉。同年10月12日，东方资产杭州办事处作为债权人向本院申请变更诉讼主体。本院于同月29日裁定，准许本案原告由广发银行变更为东方资产杭州办事处。原债权人广发银行与现债权人即本案原告共同出具的《债权转让说明》证明2015年5月20日为基准日，系争债权本金余额3,245,348.11元。上述《授信合同》约定对广发银行垫付的资金于垫付当日起转为广发银行对圆创公司的逾期贷款，对不能按时支付利息按日计收复利，但未约定计收复利的利率。本院认为，本案系争的《授信合同》、《最高额保证金质押合同》、《保证金质押协议》，系广发银行与圆创公司的真实意思表示，双方均应恪守。广发银行根据合同约定，为圆创公司办理了最高债权额度的授信业务，签发了银行承兑汇票并承兑。圆创公司未在本案系争汇票到期日前向广发银行全额支付票据款项，导致广发银行对外垫款，并按约扣划圆创公司缴存的保证金及在银行账户中的余款。广发银行在垫付票款后按约将垫付款转为圆创公司所欠广发银行的逾期贷款，圆创公司理应向广发银行归还垫款本金并依约支付逾期利息。广发银行与陈祥素、彭新平、华宁公司分别签订的《最高额保证合同》、与彭新平、张艳云签订的《最高额抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，亦合法有效。陈祥素、彭新平、华宁公司应对圆创公司的债务在约定的最高债权本金余额及相应费用的保证范围内承担连带责任保证。彭新平、张艳云应对圆创公司的债务在约定的最高债权本金余额及相应费用的保证范围内承担抵押担保责任。庭审中，广发银行已将对主债务人圆创公司，担保人陈祥素、彭新平、张艳云、华宁公司所享有的债权及相关所有权益转让给了原告，原告对圆创公司、陈祥素、彭新平、张艳云、华宁公司享有合法债权，并已履行了相关债权转让的手续。根据国务院《金融资产管理公司条例》第十三条“金融资产管理公司收购不良贷款后，即取得原债权人对债务人的各项权利。原借款合同的债务人、担保人及有关当事人应当继续履行合同规定的义务。”的规定，原告当然享有债权银行所享有的收取利息的权利，因此，原告在收购不良贷款后的利息，根据最高人民法院《关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》(法释[2001]12号)第七条的规定：债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。故原告有权要求圆创公司归还借款本金、支付逾期罚息，并要求陈祥素、彭新平、华宁公司在最高额担保的范围内各自承担连带责任保证。当然，陈祥素、彭新平、华宁公司在承担了保证责任后，有权在各自承担的保证范围内向圆创公司进行追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。彭新平、张艳云为系争债务将名下位于上海市浦东新区广兰路XXX弄XXX号XXX室房产向房地产登记部门办理了抵押登记手续。故原告要求在约定的债权限额范围内行使抵押物优先受偿的诉讼请求，合法有据，应予支持。当然，彭新平、张艳云在承担了抵押担保责任后，有权在承担的抵押担保范围内向圆创公司进行追偿。但原告要求圆创公司偿付以承兑汇票垫款后转为逾期贷款计算的复利，因系争《授信合同》对复利计收的利率未作约定，故原告的该项诉请，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八十一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，第四十一条、第四十二条第(二)项、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国担保法%26gt;若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告上海圆创钢铁贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国东方资产管理公司杭州办事处借款本金人民币3,245,348.11元；二、被告上海圆创钢铁贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国东方资产管理公司杭州办事处暂计至2014年9月29日止的逾期利息人民币2,825,657.69元，及偿付自2014年9月30日起至借款本金实际清偿之日止的逾期利息(以人民币3,245,348.11元为计算基数，按《银行承兑汇票额度授信合同》约定的每日万分之五计收)；三、被告陈祥素、彭新平对上述判决主文第一、二项所确定的被告上海圆创钢铁贸易有限公司的债务，向原告中国东方资产管理公司杭州办事处承担连带清偿责任，并有权在承担了保证责任后，向被告上海圆创钢铁贸易有限公司追偿；四、被告上海华宁融资担保股份有限公司对上述判决主文第一、二项所确定的被告上海圆创钢铁贸易有限公司的债务，向原告中国东方资产管理公司杭州办事处承担连带清偿责任，并有权在承担了保证责任后，向被告上海圆创钢铁贸易有限公司追偿；五、若被告上海圆创钢铁贸易有限公司未按期履行上述判决主文第一、二项所确定的债务，原告中国东方资产管理公司杭州办事处可与被告彭新平、张艳云协议，以其抵押的位于上海市浦东新区广兰路XXX弄XXX号XXX室房产折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告彭新平、张艳云共有，不足部分由被告上海圆创钢铁贸易有限公司继续清偿；被告彭新平、张艳云并有权在承担的抵押担保范围内向被告上海圆创钢铁贸易有限公司追偿；六、对原告中国东方资产管理公司杭州办事处其余之诉讼请求，不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币56,864元，由原告中国东方资产管理公司杭州办事处负担人民币2,567元，剩余案件受理费人民币54,297元，财产保全费人民币5,000元，两项合计人民币59,297元，由被告上海圆创钢铁贸易有限公司、陈祥素、彭新平、张艳云、上海华宁融资担保股份有限公司共同负担；公告费人民币520元，由被告上海圆创钢铁贸易有限公司、陈祥素、张艳云、上海华宁融资担保股份有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  翁海影人民陪审员  周慧玲人民陪审员  沈伟茵二〇一六年三月十五日书 记 员  黄 頔附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：……（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国担保法%26gt;若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。