安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0104民初298号原告：中国农业银行股份有限���司合肥高新技术开发区支行，住所地安徽省合肥市蜀山区。组织机构代码证代码76084004-5。负责人：孙秀维，行长。委托代理人：李勇，该支行客户经理。被告：牛虎，男，汉族，职业不详，户籍所在地安徽省肥东县，现住合肥市包河区。被告：安徽亚夏实业股份有限公司，住所地安徽省宁国市宁阳工业开发区。组织机构代码证代码72850453-5。法定代表人：周夏耘，总经理。原告中国农业银行股份有限公司合肥高新技术开发区支行与被告牛虎、被告安徽亚夏实业股份有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月7日立案受理后，依法由审判员宁晓燕适用简易程序于2016年3月1日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司合肥高新技术开发区支行的委托代理人李勇参加了诉讼。被告牛虎、被告安徽亚夏实业股份有限公司经本院传票传唤、无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司合肥高新技术开发区支行诉称：2014年3月5日被告牛虎为了购买车辆，向原告申请贷款，原告经审查同意向被告牛虎提供借款。原告与被告牛虎于2014年3月13日签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》（简称《担保借款合同》）。原告依约向被告牛虎发放了编号为6228360075278045的贷记卡，被告牛虎使用该贷记卡透支9万元，在安徽亚达汽车销售服务有限公司购买了车牌号为皖A×××××红色马自达六时尚版2.0L汽车一辆。被告牛虎同意以所购汽车为上述借款提供抵押担保，并为此办理了汽车抵押权登记。原告根据《担保借款合同》的约定履行了全部义务，而被告牛虎并没有完全按照约定履行按期还款义务，目前��逾期多期。原告已多次向被告牛虎催收欠款，但被告牛虎始终未归还全部欠款。截至2015年10月12日，被告牛虎仍未履行还款义务，欠款本金、利息、滞纳金、分期手续费、其他费用共计71809.33元。根据被告安徽亚夏实业股份有限公司出具的担保函，被告安徽亚夏实业股份有限公司对在安徽亚达汽车销售服务有限公司购车并在我行办理金穗贷记卡汽车分期付款的贷款承担连带清偿责任。原告为维护自己的合法权益，诉至法院，请求判令：1、被告牛虎、安徽亚夏实业股份有限公司偿还原告借款本金65402.89元、利息3452.22元、滞纳金1064.22元、其他费用1890元，共计71809.33元（暂计至2015年10月12日，此后至被告偿付前的利息按合同约定计算）；2、被告安徽亚夏实业股份有限公司就原告第一项诉请承担连带清偿责任；3、原告对被告牛虎皖A×××××红色马自达��时尚版2.0L汽车（型号：CA7201AT5，车架号：LFPM4ACCXE1A09469，发动机号：80629514）行使抵押权优先受偿；4、本案全部诉讼费用由被告承担。庭审中，原告明确自2015年10月13日至被告偿付前的利息、滞纳金、其他费用（即分期付款手续费）按合同约定计算。原告中国农业银行股份有限公司合肥高新技术开发区支行对其诉称提供的证据为：1、原告营业执照和组织机构代码证；2、被告牛虎身份证、户口本；3、汽车分期付款业务合作协议；4、担保函；5、中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡汽车分期业务申请表；6、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同；7、中国农业银行商户存根；8、订购车辆协议、购车发票；9、机动车行驶证、机动车登记证书；10、金穗信用卡章程；11、催收通知书等催收记录；12、被告牛虎欠款明细。被告牛虎未作���辩，亦未提供证据。被告安徽亚夏实业股份有限公司未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2014年3月3日，牛虎（乙方、订购方）与安徽亚达汽车销售服务有限公司（甲方、出卖方）签订一份《订购车辆协议》，约定乙方购买甲方马自达汽车（车型：马六时尚）一辆，单价132800元。2014年3月5日，牛虎填写申请表，向中国农业银行股份有限公司合肥高新技术开发区支行申办一张中国农业银行金穗贷记卡，并声明自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的规定。同日，牛虎向中国农业银行股份有限公司合肥高新技术开发区支行申请办理金穗贷记卡汽车分期业务。中国农业银行股份有限公司合肥高新技术开发区支行向牛虎发放了编号为6228360075278045的金穗贷记卡。《中国农业银行金穗信用卡章程》对“透支”、“免息还款期”、“最低还款额”、“超限费”、“滞纳金”等作出解释性规定，并对计息及费用规定等作出约定。其中第五条：“最低还款额”指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。“滞纳金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用。第二十二条贷记卡计息规定（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单��期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金…。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）第六条还款4、乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款。5、乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停��乙方在甲方开立的所有贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行各机构开立的账户，有权将乙方的拖欠行为向外公开披露，乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划、未到期欠款提前到期。2014年3月13日，牛虎（持卡人、借款人、抵押人）与中国农业银行股份有限公司合肥高新技术开发区支行（贷款人、抵押权人）签订一份《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，其中约定：第九条9.1.4（5）本合同项下借款同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任；银行已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权…。第十八条分期资金18.1分期资金用途：用于在安徽亚达汽车销售服务有限公司购买一汽马自达6汽车，净车价人���币132800元。18.2分期资金金额：分期资金金额为净车价的67.78%，人民币90000元。第十九条分期手续费19.1本合同项下分期手续费费率为10.8%。19.2分期手续费计算公式：分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率。19.3本合同项下分期手续费金额为：人民币9720元。第二十条分期付款期数：36期。第二十三条抵押23.1抵押人同意以本合同所购车辆作为抵押物等。安徽亚夏实业股份有限公司向中国农业银行股份有限公司合肥高新技术开发区支行出具一份担保函，内容为：鉴于贵行（含辖属分支机构）与合肥亚越汽车销售服务有限公司、合肥亚旗汽车销售服务有限公司、安徽亚达汽车销售服务有限公司、合肥亚特汽车销售服务有限公司、合肥悦宾汽车销售服务有限公司、合肥亚驰汽车销售服务有限公司、合肥雅迪汽车销售服务有限公司等七家汽车经销商开展的金穗贷记卡汽车分期付款贷款业务，并将车辆所有权抵押给贵行，我公司承诺对在上述七家汽车经销商处购车并在贵行（含辖属分支机构）办理金穗贷记卡汽车分期付款的贷款提供连带保证担保，保证方不对金穗贷记卡持卡人分期付款购车行为以外的透支承担保证担保责任。在上述贷款出现连续3期逾期或累计逾期5期可视为购车人重大违约，贵行可以就逾期款项和剩余贷款行使担保权，当我司履行担保债权后，其车辆所有权抵押给安徽省宣城市亚夏担保有限公司。特别声明：本担保事宜已经本公司股东会决议同意且符合本公司章程规定，本担保函不可撤销，一经签章后即生效。同年3月13日，牛虎办理了车辆注册登记，载明：机动车所有人：牛虎；机动车登记编号：皖A×××××；车辆类型：小型轿车；车辆品牌：马自达牌；车辆型号：CA7201AT5；车架号：LFPM4ACCXE1A09469；发动机号：80629514；同时办理了抵押登记，抵押权人为中国农业银行股份有限公司合肥高新技术开发区支行。2014年5月15日，牛虎用其在中国农业银行股份有限公司合肥高新技术开发区支行办理的金穗贷记卡在安徽亚达汽车销售服务有限公司刷卡消费90000元。牛虎开始按约偿还本息，后未能按期足额还款。中国农业银行股份有限公司合肥高新技术开发区支行多次向牛虎催款，牛虎亦多次承诺还款，但未能按其承诺还款。截至2015年10月12日，牛虎拖欠中国农业银行股份有限公司合肥高新技术开发区支行借款本金65402.89元、利息3452.22元、滞纳金1064.22元、其他费用（即分期手续费）1890元。以上事实，有当事人陈述及原告提供的证据1～12在卷证实，本院予以确认。本院认为：涉案的申请表、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）及原告与被告牛虎签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，依法应受法律保护。被告牛虎未按约履行还款义务，显属违约，依法应承担相应的民事责任。原告要求被告牛虎偿还借款本金65402.89元、利息3452.22元、滞纳金1064.22元、分期手续费1890元，有事实和法律依据，本院予以支持。被告牛虎以其所购车辆对本案借款作抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押担保符合法律规定，原告主张对抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告与安徽亚夏实业股份有限公司之间的保证合同关系合法有效，原告要求安徽亚夏实业股份有限公司承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共��国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、牛虎于本判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司合肥高新技术开发区支行借款本金65402.89元、利息3452.22元、滞纳金1064.22元、分期手续费1890元，并支付自2015年10月13日起按合同约定计算的利息、滞纳金、分期手续费至本判决确定的履行期限内实际付款之日止；二、安徽亚夏实业股份有限公司对上述第一项款项承担连带清偿责任，安徽亚夏实业股份有限公司承担连带清偿责任后，有权向牛虎追偿；三、中国农业银行股份有限公司合肥高新技术开发区支��对牛虎所有的皖A×××××号小型轿车（车架号：LFPM4ACCXE1A09469，发动机号：80629514）在上述第一项债权额度内享有优先受偿权；四、驳回中国农业银行股份有限公司合肥高新技术开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1595元，减半收取计797.5元，由牛虎、安徽亚夏实业股份有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  宁晓燕二〇一六年三月十八日书记员  周 丽附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保���范围内承担保证责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十条：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押��的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。