江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0581民初777号原告中国银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路13号。负责人陈勇，该行行长。委托代理人陈志荣，江苏正大发展律师事务所律师。委托代理人糜志豪，江苏正大发展律师事务所律师。被告徐明。被告张玉妹。被告江苏昭明投资担保有限公司,住所地江苏省无锡市阳光城市花园A区30-101。法定代表人邵明。原告中国银行股份有限公司常熟支行诉被告徐明、张玉妹、江苏昭明投资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月13日立案受理，依法由审判员颜志明独任审判,适用简易程序,于2016年2月22日公开开庭进行了审理，原告委托代理人陈志荣到庭参加诉讼；被告徐明、张玉妹、江苏昭明投资担保有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司常熟支行诉称：被告徐明、张玉妹于2013年3月11日因购车所需，向原告申领信用卡并申请信用卡汽车专向分期付款，并填写了《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》、《长城环球通系列信用卡申请表》，并确认了《中国银行信用卡领用合约》。同年3月21日，被告徐明与原告订立《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，确定原告给予被告7万元的分期付款额度，用于购车，该额度由被告分36期归还，被告应支付使用额度的10.5%的手续费。为担保上述分期付款合同中的债务的履行，被告徐明、张玉妹与原告订立《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，约定二被告以所购的苏E小型号普通客车为信用卡分期付款债务提供抵押担保。双方为抵押车辆办理了抵押登记。同时被告江苏昭明投资担保有限公司向原告出具了《个人信用卡分期付款担保意向书》一份，并与原告订立了《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》一份，承诺为前述被告徐明的信用卡汽车专向分期付款债务提供连带责任保证担保，且该被告还与原告订立了《个人贷款保证金质押合同》一份，由被告江苏昭明投资担保有限公司提供1050元的保证金为该债务提供质押担保。该保证金款项已列入保证金专用帐户。上述合同订立后，原告依约提供了汽车分期贷款7万元。该款分期列入被告徐明的信用卡透支款项中，由被告分期还款。但被告徐明未能按期还款。为此原告宣布分期付款合同提前到期，剩余的分期付款金额一次性记入被告的信用卡帐户，并要求债务人及保证人还款。但被告未能履行。为此原告起诉要求：判令被告徐明、张玉妹立即归还信用卡透支本金11664元，计算至2015年12月25日的利息276.57元及滞纳金2194.56元，并支付自2015年12月26日起至实际履行之日止的利息、滞纳金；判令被告徐明、张玉妹给付原告为实现债权而支付的律师费2500元；判令原告有权以拍卖、变卖或折价被告徐明抵押的苏E小型普通客车所得价款优先受偿；判令原告有权以被告江苏昭明投资担保有限公司提供质押的保证金1050元优先受偿；判令被告江苏昭明投资担保有限公司对被告徐明、张玉妹在本案中的债务承担连带清偿责任；本案诉讼费由被告负担。被告徐明、张玉妹未作答辩，也未提供证据。经审理查明：被告徐明、张玉妹系夫妻关系。2013年3月11日，被告徐明、张玉妹向原告出具《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》，申请办理信用卡汽车专向分期付款业务。同日，被告徐明向原告申请办理信用卡，并在《信用卡申请表》中承诺执行《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。在该领用合约中约定：由被告领取信用卡后，在信用限额内持卡消费，并于指定的到期还款日按账单金额向银行还款；原告按照上一条款对透支额计收利息；非现金透支交易从交易记账日至银行指定的到期还款日止为免息还款期，但未在到期还款日支付透支付款的，该欠款不适用免息还款期条款，应自记账还款日起按每日万分之五计算利息，并对逾期支付的利息按月收取复利；每期应还款项中的10%及预借现金交易额、超信用限额消费金额、拖欠的利息的总和构成该期还款的最低还款额，如被告的还款未能达到最低还款额的金额，则应支付未偿还的最低还款额部分的5%的滞纳金，且该期被告应支付的最低还款额的金额及应承担的滞纳金计入下一期的还款的最低还款额的范围；被告逾期还款，还应承担催收费用、律师费等费用。同年3月21日，被告徐明与原告订立《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》一份，约定由原告给予被告7万元的分期付款额度，用于购车，该额度分36期计入被告徐明申领的信用卡透支款，由该被告分期归还，被告徐明应支付使用额度的10.5%的手续费；如被告未能按期归还透支本金、利息，原告有权宣布合同项下的所有欠款提前到期。同日，原告与被告徐明、张玉妹订立《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，约定二被告以所购的苏E小型号普通客车为信用卡分期付款债务提供抵押担保，担保的范围为信用卡帐户分期付款本金、利息、滞纳金及包括律师费在内的实现债权的费用。双方为抵押车辆办理抵押登记。另，被告江苏昭明投资担保有限公司于2013年3月18日向原告出具了《个人信用卡专向分期付款担保意向书》一份，同意为被告徐明的7万元汽车分期付款作保证担保。该被告于同年3月21日与原告订立了《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》一份，承诺为前述被告徐明的信用卡汽车专向分期付款债务提供连带责任保证担保，保证期间的主债务期限届满期之日起二年，保证范围为债务本金、手续费、透支利息、滞纳金及包括律师费在内的实现债权的费用等，并承诺本合同之外主债务存在的其他物的担保或保证的不影响保证人承担保证责任。同日，该被告还与原告订立了《个人贷款保证金质押合同》一份，由被告江苏昭明投资担保有限公司提供1050元的保证金为该债务提供质押担保。该保证金款项已列入保证金专用帐户。上述合约订立后，原告依约于2013年3月27日为被告徐明支付了购车款7万元，并与被告徐明订立还款计划清单，确定该款分期记入被告徐明开设的卡号6272的信用卡，并确定手续费为7350元，也计入被告徐明应还信用卡透支款中，自2013年5月6日起分批归还。但被告徐明未能全面按约还款，至2015年12月21日因被告徐明已发生4期逾期还款，原告发函宣布信用卡汽车分期付款项下款项全部提前到期，要求被告5日内还款。但被告未能按要求还款。至2015年12月25日被告拖欠透支本金人民币11664元，利息276.57元及费用（滞纳金）2194.56元。为此原告委托江苏正大发展律师事务所提起本案诉讼，约定支付律师费2500元。以上事实，有身份证、结婚证、长城环球通系列信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表、中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）、中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同、个人信用卡分期付款担保意向书、中国银行信用卡专向分期付款保证合同、个人贷款保证金质押合同、还款计划清单、特种转帐贷方传票、中银信用卡交易明细表及消费流水明细表、律师函和邮寄凭证、委托代理合同及本案的庭审笔录等证实。本院认为，原告与被告徐明间订立的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，原告与被告徐明、张玉妹订立的《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，原告与被告江苏昭明投资担保有限公司订立的《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》、《个人贷款保证金质押合同》，均合法有效，应依法予以支持。被告徐明取得信用卡汽车专向分期付款合同项下款项购车后，应当按约按期归还因此产生的信用卡透支款，但被告在还款过程中连续逾期，其行为显属违约。原告有权依照《领用合约》的规定要求被告立即归还全部透支余款及支付约定的利息、滞纳金。故本院对原告的诉讼请求予以支持。原告主张的律师费系合同约定应当由被告承担的违约损失，原告主张的金额也低于相关部门规定的收费标准，故本院对此也予支持。另由于被告徐明、张玉妹系夫妻关系，本案债务应属夫妻共同债务，被告张玉妹应对本案债务承担共同清偿责任。被告江苏昭明投资担保有限公司应当依照《保证合同》的相关约定对被告徐明在本案中的债务承担连带清偿责任。原告有权依照《抵押合同》的约定，有权以拍卖、变卖或折价被告徐明、张玉妹抵押的车辆所得价款优先受偿。原告有权以被告江苏昭明投资担保有限公司提供质押担保的保证金优先受偿。被告徐明、张玉妹、被告江苏昭明投资担保有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃应诉、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《中华人民共和国婚姻法司法解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐明、张玉妹支付原告中国银行股份有限公司常熟支行信用卡透支款本金11664元，支付至2015年12月25日的利息276.57元及滞纳金2194.56元，并支付自2015年12月26日起至法律文书确定的履行之日止的按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的利息、滞纳金。二、被告徐明、张玉妹偿付原告中国银行股份有限公司常熟支行律师费2500元。上述第一、二项款项由被告于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入江苏省常熟市人民法院，帐号：1079开户银行：常熟农村商业银行金龙支行）三、原告中国银行股份有限公司常熟支行有权以拍卖、变卖或折价被告徐明、张玉妹抵押的苏E小型号普通客车所得价款优先受偿。四、原告中国银行股份有限公司常熟支行有权以被告江苏昭明投资担保有限公司提供质押担保的保证金1050元优先受偿。五、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告徐明、张玉妹在本案中的债务承担连带清偿责任。保证人履行保证义务后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取108元，财产保全费220元，合计诉讼费328元，由被告徐明、张玉妹负担，被告江苏昭明投资担保有限公司负连带责任。（原告同意其预交的诉讼费328元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（江苏省苏州市中级人民法院开户行：农行苏州工业园区支行营业部，帐号1099，帐户名称：苏州市中级人民法院）审判员  颜志明二〇一六年三月七日书记员  于 涵附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当地人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《中华人民共和国婚姻法司法解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。