江西省安远县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0726民初244号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行（以下简称邮政安远支行）。地址：安远县欣山镇濂江路**号。法定代表人江春，系该行行长。委托代理人叶淑乐，系该行风险管理员。委托代理人陈洪坤，系该行贷后管理员。上述两委托代理人代理权限：代为提起诉讼或反诉，代为承认、变更、放弃诉讼请求，申请鉴定，申请法院调查，申请举证期限和证人出庭、调解等。被告唐爱红，男，1976年2月28日生，汉族，江西省安远县人，住安远县，。被告黄梅红，女，1977年5月1日生，汉族，江西省安远县人，住安远县，，系被告唐爱红之妻。原告邮政安远支行诉被告唐爱红、黄梅红借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由助理审判员徐海峰适用简易程序于2016年3月30日公开开庭进行了审理。原告邮政安远支行的委托代理人叶淑乐到庭参加了诉讼，被告唐爱红、黄梅红经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政安远支行诉称，被告唐爱红、黄梅红于2012年7月12日在原告处申请个人商务贷款，2012年8月9日被告与原告签订叁份合同，分别为《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》，被告提供其所有的安房权证三××山安第2011-1685房产抵押担保和安国用（2011）安第A05-11008号国有土地使用证抵押担保。被告于2014年4月15日申请支用150000元整，支用期限为2014年4月15日至2017年4月15日，支用后被告无视合同约定，违反借款合同约定使用贷款资金，且从2015年9月份开始出现还款的违约，经原告工作人员多次上门催收仍未归还当期贷款本息，从2015年8月15日开始至今被告未能履约按时还款，截至2016年3月29日止拖欠本金136993.1元，拖欠利息11082.21元，合计148075.31元。被告的行为属于严重的违约行为，为此，原告诉至法院请求依法判令：1、解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》；2、被告偿还借款本金136993.1元及利息11082.21元，本息合计148075.31元，并支付2016年3月30日起至还清借款本金止的利息（按借款合同第十一条第二款约定的利率基础加收50%计算）；3、原告对被告所有并担保抵押的安房权证三百山字第2011-××号房屋有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。被告唐爱红、黄梅红未作答辩。经审理查明，被告唐爱红与被告黄梅红系夫妻关系，俩人因生产经营需资金于2012年7月12日向原告邮政安远支行申请“好借好还”个人商务借款。2012年8月9日，被告唐爱红与原告邮政安远支行签订了《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》。《个人最高额综合授信合同》约定：“第一条授信人向受信人提供的最高综合授信限额为人民币（大写）叁拾叁万伍仟元整，（小写）335000.00元……。第三条本合同项下授信限额的有效期为2012年8月9日至2017年8月9日，甲方（被告唐爱红）与乙方（原告邮政安远支行）可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体授信业务的到期日不受该期限约束但应遵守具体贷款及授信业务的规定……。第四条……在本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相关单项业务合同、凭证等相关文件为准……”。《个人额度借款合同》约定：“第一条本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）壹拾伍万元整，（小写）150000.00元。在额度支用期内，甲方（被告唐爱红）可以循环使用上述额度……。第三条额度存续期最长为10年，自2012年8月9日至2022年8月9日……。第四条甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准……。第六条……借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》）中约定的内容确定。……第十一条（一）贷款利率本合同项下单笔贷款利率在《借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，须经乙方同意。……，（二）罚息利率对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，……，罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。……（四）还款方式……每笔贷款还款方式在《借款支用单》中约定……第四十二条发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……第四十七条甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或者终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：……（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同；……（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息……”。《个人最高额抵押合同》约定被告唐爱红以其所有的位于安远县××号个人住房一套作为该借款的抵押财产（房产证号：安房权证三百山字第2011-××号，面积124.22㎡）。双方办理了抵押登记，原告取得了房屋他项权证（证号：安房他证欣字第××号）。2014年4月15日，被告唐爱红分别以10万元、5万元共两次向原告邮政安远支行支用了借款本金15万元，还款方式为阶段性等额本息（每个月为一个还款期），借款年利率9.225%，借款期限2014年4月15日至2017年4月15日。被告借款后，未每月履行当期本息当期清偿的义务，原告多次催收，已累计逾期20期，截至2016年3月29日止拖欠借款本金136993.1元，拖欠利息11082.21元，故原告诉至法院。上述事实，有原告的陈述，原告提交的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、房产证、《房屋他项权证》、《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《2016年3月29日唐爱红贷款逾期本金和利息明细》予以证实，上述证据经法庭审查，能相互印证，本院予以确认。本院认为，被告唐爱红向原告邮政安远支行借款，双方签订了借款合同，原告也依约向被告唐爱红发放了借款，由此形成的借款合同关系合法有效，受法律保护。借款后，被告本应按照合同约定按月履行当期本息当期清偿的义务，但被告唐爱红多次逾期，其行为构成违约。根据《合同法》规定，当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。因此，原告有权依照双方的约定解除《个人额度借款合同》及《个人最高额综合授信合同》并要求被告清偿借款本息。同时，因原被告签订了《个人最高额抵押合同》，被告将其所有的个人住房一套（房产证号：安房权证三百山字第2011-××号，面积124.22㎡）抵押给原告，原告有权依据法律规定对该房屋享有优先受偿权。因被告唐爱红与被告黄梅红系夫妻关系，借款发生在婚姻关系存续期间内，依法属俩被告的夫妻共同债务，俩被告应共同清偿原告借款本金及利息。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行与被告唐爱红于2012年8月9日签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》。二、被告唐爱红、黄梅红于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行借款本金136993.1元及利息（截至2016年3月29日的利息为11082.21元，2016年3月29日之后的利息按照合同约定的罚息利率计算）。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行对被告唐爱红提供的抵押物位于安远县三××山镇圩镇19号住房一套（房产证号：安房权证三百山字第2011-××号，面积124.22㎡）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3955元，减半收取1977.5元，由被告唐爱红、黄梅红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（在递交上诉状之日起七日内预交上诉费，缴交上诉费账号：99×××88，开户行：招商银行赣州长征大道支行，户名：江西省赣州市中级人民法院，备注栏注明上诉费），上诉于江西省赣州市中级人民法院。（法律文书生效后，一方拒绝履行的，对方当事人向本院申请执行的期限是从判决书规定的履行期限届满二年内）代理审判员  徐海峰二〇一六年三月三十一日书 记 员  李魁鹏