上海市浦东新区人民法院刑 事 判 决 书（2015）浦刑初字第5131号公诉机关上海市浦东新区人民检察院。被告人宋某某，男，1976年12月24日出生，汉族，户籍地福建省，暂住上海市宝山区。辩护人王忠，北京市中银(上海)律师事务所律师。上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉[2015]1149号起诉书指控被告人宋某某犯信用卡诈骗罪，于2015年11月26日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用简易程序，因发现有不宜适用简易程序审理的情形，于2015年12月2日转为普通程序审理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员凌某出庭支持公诉，被告人宋某某及其辩护人王忠到庭参加诉讼。期间，因公诉机关的申请，本案延期审理一次。现已审理终结。上海市浦东新区人民检察院指控，2010年9月至2012年7月期间，被告人宋某某向平安银行、广发银行、兴业银行、光大银行、杭州银行申领多张信用卡，在明知无还款能力的情况下，透支本金共计人民币217，164.92元，经银行多次催收，逾期3个月仍未归还。公诉机关当庭出示并宣读平安银行、广发银行、兴业银行、光大银行、杭州银行出具的报案材料、信用卡申请表、交易明细、催收记录，有关的退赔凭证、案发经过、工作情况、常住人口基本信息等证据，以证明上述指控。公诉机关认为，被告人宋某某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪。被告人宋某某具有自首情节，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定。请求法院依法判处。被告人宋某某及其辩护人对上述指控均无异议。经审理查明，2010年9月至2012年7月期间，被告人宋某某向多家银行申领信用卡，在明知无还款能力的情况下，透支本金共计人民币217，164.92元，经银行多次催收，逾期3个月仍未归还。分述如下：2011年9月，被告人宋某某向平安银行申领信用卡2张(卡号为6225********9738、6225********6890)，后在明知无还款能力的情况下，于2011年10月2日至2012年4月12日期间持卡透支消费，2014年4月8日最后一次有效还款后，透支本金共计人民币21，340.34元，经银行多次催收，逾期3个月仍未归还。案发后，被告人宋某某归还银行本金人民币13，500元，尚欠银行本金人民币7，840.34元。2011年11月，被告人宋某某向广发银行申领信用卡1张(卡号为5289********2104)，后在明知无还款能力的情况下，于2013年4月14日至2014年4月22日期间持卡透支消费，2014年4月19日最后一次有效还款后，透支本金共计人民币34，173.26元，经银行多次催收，逾期3个月仍未归还。案发后，被告人宋某某归还银行本金人民币10，000元，尚欠银行本金人民币24，173.26元。2011年12月，被告人宋某某向兴业银行申领信用卡1张(卡号为6229********0106)，后在明知无还款能力的情况下，于2011年12月23日至2014年2月15日期间持卡透支消费，2014年5月21日最后一次有效还款后，透支本金共计人民币28，563.90元，经银行多次催收，逾期3个月仍未归还。案发后，被告人宋某某归还银行本金人民币7，000元，尚欠银行本金人民币21，563.90元。2012年4月，被告人宋某某向光大银行申领信用卡1张(卡号为4816********2957)，后在明知无还款能力的情况下，于2012年4月20日至2014年2月17日期间持卡透支消费，2014年2月10日最后一次有效还款后，透支本金共计人民币105，585.31元，经银行多次催收，逾期3个月仍未归还。案发后，被告人宋某某归还银行本金人民币8，400元，尚欠银行本金人民币97，185.31元。2012年7月，被告人宋某某向杭州银行申领信用卡1张(卡号为6222********2612)，后在明知无还款能力的情况下，于2012年8月4日至2014年4月6日期间持卡透支消费，2014年3月28日最后一次有效还款后，透支本金共计人民币27，502.11元，经银行多次催收，逾期3个月仍未归还。案发后，被告人宋某某归还银行本金人民币13，590元，尚欠银行本金人民币13，912.11元。2014年11月14日，被告人宋某某被公安机关抓获。到案后，被告人宋某某如实供述了上述公安机关尚未掌握的犯罪事实。本案审理过程中，被告人宋某某退赔上述银行尚欠本金人民币164，674.92元。认定上述事实的证据有：1、平安银行、广发银行、兴业银行、光大银行、杭州银行出具的报案材料、信用卡申请表、持卡人交易明细，证实被告人宋某某向上述五家银行申领信用卡后，持卡透支消费。2、平安银行、广发银行、兴业银行、光大银行、杭州银行出具的催收记录，证实被告人宋某某经银行多次催收后，逾期3个月仍未归还所欠本息。3、有关的退赔凭证、工作情况，证实被告人宋某某已将所欠本金全部退缴。4、公安机关出具的案发经过，证实被告人宋某某的到案情况。5、公安机关出具的常住人口基本信息，证实被告人宋某某的身份情况。以上证据，均经庭审质证属实，证据确凿、充分，被告人宋某某亦作了供认。足以认定。本院认为，被告人宋某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人宋某某具有自首情节，依法减轻处罚。被告人宋某某自愿认罪，被害单位的经济损失已得到挽回，酌情从宽处理。辩护人要求对被告人宋某某从宽处理的相关意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人宋某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，罚金人民币二万元(于判决生效后一个月内缴纳)。(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。)二、禁止被告人宋某某在二年内从事高消费活动。(禁止令期限从判决生效之日起计算。)三、退缴在案的人民币十六万四千六百七十四元九角二分发还各被害单位。宋某某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从公安、社区矫正等部门的监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陆光怡审 判 员  王美玲人民陪审员  胡洪良二〇一六年三月四日书 记 员  李 瑾附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。