重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2015）涪法民初字第05420号原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行，住所地重庆市涪陵区兴华中路55号，组织机构代码67613892-3。负责人荣增富，该支行行长。委托代理人汪超，重庆天亿律师事务所律师。委托代理人苏世涛，男，1988年10月19日出生，汉族，该支行工作人员，住重庆市涪陵区。被告郑兴会，女，1948年1月3日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。被告陈彦宏，女，1979年1月10日出生，汉族，居民，住新疆阿拉尔市。原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行与被告郑兴会、陈彦宏金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月31日立案受理后，原由代理审判员李欣欣适用简易程序独任审理。因被告郑兴会、陈彦宏外出去向不明，本案于2015年9月28日依法转为普通程序，由审判员叶路辉担任审判长，与代理审判员李欣欣、人民陪审员张兴健组成合议庭，于2016年3月31日公开开庭进行缺席审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行的委托代理人汪超、苏世涛到庭参加诉讼。被告郑兴会、陈彦宏经本院依法公告传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行诉称，2003年12月9日，陈某某与原告签订《保证担保借款合同》，约定：1、陈某某向原告贷款50000元，贷款月利率为6.8625‰；2、贷款期限为2003年12月9日至2005年12月5日止；3、借款人未按本合同约定期限偿还贷款和规定用途使用贷款，贷款人将按国家规定计收逾期贷款利息；4、被告陈彦宏、郑兴会为陈某某向原告贷款提供担保，承担连带清偿责任。同年同月同日，陈某某向原告出具《借款借据》一份，载明借款金额50000元，月利率6.8625‰，陈某某在借款借据上签名并加盖指印。随后，原告向陈某某发放贷款50000元。不久，借款人陈某某死亡。被告郑兴会与陈某某系夫妻关系，被告陈彦宏系被告郑兴会与陈某某婚生女。借款到期后，陈某某及被告未按约定履行还本付息义务。原告认为原告与陈某某签订的借款合同系双方真实意思表示，未违反法律法规的规定，应当合法有效。原告依约发放了贷款，陈某某却没有按照约定履行还本付息义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。借款人陈某某虽然死亡，但该笔贷款系夫妻共同生活所负的债务，应当由夫妻共同偿还，被告郑兴会作为陈某某的配偶对贷款负有清偿义务。被告陈彦宏自愿为陈某某向原告贷款提供连带担保，应当承担连带清偿责任。综上，为维护原告的合法权益，请求人民法院依法判决：1.被告郑兴会偿还原告本金50000元及利息（2003年12月9日起至2005年12月5日止按月利率6.8625‰计算；2005年12月6日起至实际付清之日止按月利率6.8625‰上浮50%计算）。2.被告陈彦宏对前述贷款承担连带清偿责任。3.本案诉讼费由被告承担。被告郑兴会、陈彦宏未作答辩。经审理查明，陈某某与被告郑兴会系夫妻关系，被告陈彦宏系其婚生女。2003年12月9日，陈某某作为借款人、被告郑兴会及陈彦宏作为担保人与原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行签订（X信）社2003年保借合字第206号《保证担保借款合同》，其中约定：1、2003年12月9日至2003年12月9日止由贷款人向借款人提供联保贷款（大写）伍万元，用于生意；2、还款方式为一次还现金；3、还款日期为2005年12月5日，执行利率按6.6275‰计算，每季度月末20日为结息日；4、保证人自愿为借款人提供保证担保，保证方式为连带责任保证，借款人未按期偿还贷款本息，保证人承担连带清偿责任；5、保证担保期限为从借款之日到借款最后一笔贷款到期后两年；6、借款人未按本合同约定期限偿还贷款和规定用途使用贷款，贷款人按国家规定分别计收逾期贷款利息或挤占挪用贷款利息。同日，被告郑兴会向原告出具《借款保证担保书》，再次明确保证范围为陈某某的借款本金伍万元以及该款项下所发生的借款利息和违约金，保证方式为连带责任保证。同日，陈某某向原告出具《借款借据》一张，其中载明：借款人为陈某某，借款金额为50000元，借款用途为生意，借款日期为2003年12月9日，到期日期为2005年12月5日，月利率为6.8625‰（有更改痕迹）。之后，原告向借款人陈某某发放了该笔借款。借款到期后，借款人陈某某及两被告未向原告履行还款付息义务。2006年2月2日，借款人陈某某死亡。2012年12月24日，原告向陈某某发出《逾期贷款催收通知书》，被告郑兴会在借款人落款处签名捺印。同日，原告向被告郑兴会发出《担保人履行担保责任通知书》，被告郑兴会在担保人落款处签名捺印。2013年8月4日，原告向被告郑兴会发出《逾期贷款担保责任通知书》，被告郑兴会在担保人落款处签名捺印。同日，原告向被告陈彦宏发出《逾期贷款担保责任通知书》，被告郑兴会在担保人落款处签名捺印。本院所确认的上述事实，有庭审调查中原告的陈述笔录，有原告提供的保证担保借款合同、借款保证担保书、借款借据、逾期贷款催收通知书、担保人履行担保责任通知书、逾期贷款担保责任通知书、重庆市涪陵区公安局XX派出所出具的死亡注销户口证明、重庆市涪陵区XX乡XX社区村民委员会出具的证明等证据在卷佐证，这些证据已经过开庭审查，可以采信。本院认为，合法有效的借贷关系依法受法律保护。本案被告郑兴会之亡夫陈某某向原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行借款50000元，双方形成了合法有效的金融借款合同关系，陈某某应向原告归还借款本金及利息而未归还，应承担违约责任。被告郑兴会虽系以保证人名义签字担保，但该借款时其与陈某某系夫妻关系，且明确约定借款用途为做生意，故实际应系夫妻共同债务，被告郑兴会与陈某某应向原告承担共同偿还责任。由此，对原告请求由被告郑兴会承担还款责任的请求，本院予以支持。对于被告陈彦宏的连带保证责任问题。原告未在约定的借款到期后两年内主张，且原告于2013年8月4日向被告陈彦宏发出的《逾期贷款担保责任通知书》也并无被告陈彦宏签字或捺印，故被告陈彦宏不再承担保证责任。对于借款利息计算标准的问题。原告主张借款利息按照月利率6.8625‰予以计算、逾期利息按照月利率6.8625‰上浮50%予以计算，但其所依据的《借款借据》上的利率处有更改的痕迹，故本院采纳《保证担保借款合同》中的借款利率约定，即借款利息按照月利率6.6275‰予以计算，逾期利息按照月利率6.6275‰上浮50%予以计算。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑兴会在本判决生效之日起十五日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行偿还借款本金50000元及利息（利息自2003年12月9日起至2005年12月5日止以50000元为基数按照年利率7.953%计算、自2005年12月6日起至付清之日止以未偿还借款本金为基数按照年利率11.9295%计算）。二、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，诉讼财产保全费308元，共计1358元，由被告郑兴会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。且应在递交上诉状后七日内，到重庆市第三中级人民法院缴纳上诉费，逾期不交或未按规定办理缓交手续的，重庆市第三中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决书发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年，该期间从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  叶路辉代理审判员  李欣欣人民陪审员  张兴健二〇一六年三月三十一日书 记 员  米志富