宁夏回族自治区同心县人民法院民 事 判 决 书(2016)宁0324民初393号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行，住所地宁夏回族自治区同心县。负责人马建明，系该行行长。委托代理人马林，系该行信贷客户经理，特别授权。被告马炳勤，男，生于1979年7月9日，回族，农民，小学文化，住宁夏回族自治区同心县。被告顾发麦，女，生于1980年5月2日，回族，农民，小学文化，住址同上。被告马玉成，男，生于1978年3月2日，回族，农民，小学文化，住宁夏回族自治区同心县。被告顾占梅，女，生于1981年3月13日，回族，农民，小学文化，住址同上。被告丁玲，男，生于1973年8月9日，回族，农民，小学文化，住宁夏回族自治区同心县。被告顾月英，女，生于1975年9月8日，回族，农民，小学文化，住址同上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行诉被告马炳勤、顾发麦、马玉成、顾占梅、丁玲、顾月英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月28日受理后，依法组成合议庭于2016年3月18日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行的委托代理人马林、被告马炳勤、马玉成、顾月英到庭参加了诉讼，被告顾发麦、顾占梅、丁玲经本院传票合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行诉称，2012年12月11日，六被告自愿组成商户联保小组与中国邮政储蓄银行同心县支行签订了《小额贷款联保协议书》，按照该协议约定，2014年12月11日前任一联保小组成员在原告处申请办理的小额贷款，联保小组成员均承担连带保证责任。被告马炳勤于2014年1月17日以药材贩运垫资为由与中国邮政储蓄银行同心县支行签订了《小额贷款借款合同》，被告马炳勤及其配偶借款8万元，借款期限为12个月，年利率为14.58%，还款方式为阶段性4个月等额本息还款法。以上合同及协议合同当事人具有合同缔约行为能力，借款意思表示真实，合同缔约符合法律、法规、规章等规定，2014年6月17日，借款人马炳勤开始拖欠贷款本金及利息，经原告催收，截止2014年7月19日，被告向原告归还本金及利息7000.47元，后原告多次催收无果。截止2016年1月28日，被告马炳勤共计拖欠本金73000元，利息及罚息22908.52元，本息合计95908.52元，现原告向本院提起诉讼：1.请求依法判令被告马炳勤及配偶顾发麦偿还原告到期贷款本金73000元，利息及罚息22908.52元，本息合计95908.52元（利息及罚息暂计至2016年1月28日，此后利息及罚息按双方合同约定的利率，计算至贷款本息还清之日为止）；2.请求判令联保借款人马玉成、顾占梅、丁玲、顾月英对借款人马炳勤及配偶顾发麦的上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费用由被告承担。被告马炳勤辩称，原告陈述属实，但其现在没有钱。其和被告顾发麦是夫妻关系。被告马玉成辩称，其提供担保属实。其与被告顾占梅是夫妻关系。被告顾月英辩称，其提供担保属实。其与被告丁玲是夫妻关系。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行为证明其主张，出示了以下证据：证据1.被告身份证复印件、结婚证复印件、被告户口薄复印件共20页，证明被告是适格的诉讼主体的事实；证据2.中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表复印件3页，证明被告申请贷款的事实；证据3.被告的个人信用报告复印件6页，证明被告人贷款时征信正常的事实；证据4.借款人马炳勤贷款审查表、审批表复印件4页，证明原告向被告发放贷款符合业务规定的事实；证据5.编号为6499991Q114014965072的《小额贷款借款合同》复印件1份，编号为640324212122199026的《小额贷款联保协议书》复印件1份，证明被告马炳勤向原告借款8万元，被告马玉成、顾占梅、丁玲、顾月英签订联保协议并且承担联保责任的事实；证据6.中国邮政储蓄银行放款通知单复印件1份、编号为6499991Q11401496507201的中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据复印件1份，证明原告按照合同已向被告发放贷款8万元的事实；证据7.中国邮政储蓄银行个人还款流水详情复印件、中国邮政储蓄银行逾期客户还款记录台账复印件各1份，证明贷款结余金额及利息的数据计算来源。对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行所举证据，经质证，被告马炳勤、马玉成、顾月英对该证据均无异议。被告马炳勤、马玉成、顾月英未向法庭提交证据。被告顾发麦、顾占梅、丁玲未向法庭提供证据及书面答辩意见。经审理查明，被告马炳勤与被告顾发麦系夫妻关系，被告马玉成与被告顾占梅系夫妻关系，被告丁玲与被告顾月英系夫妻关系。2012年12月11日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行作为甲方与被告马炳勤、马玉成、丁玲作为乙方签订《小额贷款联保协议书》1份，约定：乙方成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选马玉成为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等；从2012年12月11日起至2014年12月11日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过10万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过30万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而付出的费用；乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告顾发麦、顾占梅、顾月英分别在该协议乙方马炳勤、马玉成、丁玲的配偶处签字捺印。2014年1月17日，中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行作为甲方与被告马炳勤、顾发麦作为乙方签订编号为6499991Q114014965072的《小额贷款借款合同》1份，约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：马炳勤，贷款金额为8万元，贷款年利率为14.58%；贷款期限为2014年1月至2015年1月；贷款用途为药材贩运周转；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前四个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。2014年1月17日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行向原告马炳勤发放贷款8万元。截止2014年7月17日，被告马炳勤共计向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行偿还借款本金7000元，利息及罚息3837.04元。截止2015年1月28日，被告马炳勤共计拖欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行本金73000元、利息及罚息22908.52元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行与被告马炳勤、顾发麦、马玉成、顾占梅、丁玲、顾月英签订的《小额贷款联保协议书》、与被告马炳勤、顾发麦签订的《小额贷款借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立且合法有效。被告马炳勤、顾发麦应当按照约定向原告偿还借款本金及利息，被告马炳勤、顾发麦未按期履行义务，构成合同违约。因此，对原告要求被告马炳勤、顾发麦偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。利息按照双方约定，2015年6月17日之前的利息按照年利率14.58%计算，2015年6月18日之后的利息按照年利率18.954%计算，付至清偿之日止。被告马玉成、顾占梅、丁玲、顾月英自愿为被告马炳勤、顾发麦提供担保，应当督促被告马炳勤、顾发麦按照约定履行义务，被告马炳勤、顾发麦未按约定履行义务，被告马玉成、顾占梅、丁玲、顾月英应当承担连带偿还责任。被告顾发麦、顾占梅、丁玲经本院合法传唤无正当理由而缺席，应承担举证不能的不利法律后果和缺席的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马炳勤、顾发麦于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行本金73000元及利息、罚息（2015年6月17日之前的利息按照年利率14.58%计算，2015年6月18日之后的利息按照年利率18.954%计算，付至清偿之日止。其中，截止2016年1月28日的利息为22908.52元）；二、被告马玉成、顾占梅、丁玲、顾月英承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2198元，由被告马炳勤、顾发麦、马玉成、顾占梅、丁玲、顾月英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审 判 长  丁翠翠人民陪审员  马忠保人民陪审员  马长保二〇一六年三月二十三日书 记 员  文 哲本案所适用的法律规定：一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。二、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。三、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。四、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。五、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。六、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债权人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。七、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。八、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。九、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。