宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2015）吴民商初字第52号 原告中国建设银行股份有限公司吴忠分行。住所地：宁夏吴忠市利通区。 法定代表人丁文华，系该行行长。 委托代理人王学忠，该行风险经理。特别授权代理。 委托代理人马伟，该行职员。特别授权代理。 被告吴忠市万兴实业有限公司。住所地：吴忠市利通区。 法定代表人李万珍，该公司董事长。 委托代理人张万亮，男，1941年12月21日出生，汉族，高中文化，该公司法律顾问。特别授权代理。 委托代理人董必成，宁夏侨之桥律师事务所律师。一般授权代理。 被告李万珍，男，1958年9月20日出生，汉族，系被告吴忠市万兴实业有限公司董事长。 被告吴淑芳，女，1963年2月28日出生，汉族，系被告李万珍之妻。 被告李翔，男，1983年2月16日出生。系被告李万珍之子。 被告李佳，男，1985年2月23日出生。系被告李万珍之子。 被告李超，男，1987年7月15日出生。系被告李万珍之子。 被告鲁韫，女，1984年1月2日出生。系被告李万珍儿媳。 原告中国建设银行股份有限公司吴忠分行（以下简称建行吴忠分行）因与被告吴忠市万兴实业有限公司（以下简称万兴公司）、李万珍、吴淑芳、李翔、李佳、李超、鲁韫金融借款合同纠纷一案向本院提起诉讼。本院于2015年11月16日受理后，依法组成合议庭于2016年4月11日公开开庭进行了审理，原告建行吴忠分行的委托代理人王学忠、马伟，被告万兴公司及其委托代理人张万亮、董必成，被告李万珍、吴淑芳、李超均到庭参加了诉讼。被告李翔、李佳、鲁韫经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行吴忠分行诉称，2014年5月6日、2014年8月8日、2014年8月15日，2014年11月12日被告万兴公司因流动资金不足，向原告申请借款，分别是1000万元、600万元、600万元、900万元，双方签订了《人民币流动资金贷款合同》，借款期限为12个月，分别为2014年5月6日起至2015年5月5日止、2014年8月8日起至2015年8月7日止、2014年8月15日起至2015年8月14日止、2014年11月12日起至2015年11月11日止。当日，被告李万珍、吴淑芳、李翔、李佳、李超、鲁韫与原告还签订了《自然人保证合同》，为主合同项下的借款提供连带责任保证。2012年9月29日，被告鲁韫与原告签订了《最高额抵押合同》，以其名下的商业房产为主合同项下的借款提供抵押担保。2014年4月2日，被告万兴公司与原告签订了《最高额抵押合同》，以其名下的国有土地使用权为主合同项下的借款提供抵押担保。2015年4月15日，被告万兴公司与原告签订了《最高额抵押合同》，以其所有的工业厂房为主合同项下的借款提供抵押担保。上述《最高额抵押合同》均办理了《他项权证》。截至2015年9月11日，被告万兴公司前三笔借款分别欠息475674.65元、219999.87元、215129.68元，第四笔借款到期日为2015年11月11日，依据双方签订《人民币流动资金贷款合同》约定，本笔借款虽然没有到期，但被告万兴公司在原告处到期的4150万元借款不能按期清偿，则形成事实上的违约行为。综上，截至2015年9月11日，被告万兴公司尚欠原告借款本金3100万元，利息1287926.56元（利息计算至2015年9月11日），本息合计32287926.56元，之后的利息利随本清。请求：1.判决被告万兴公司偿还原告借款本金3100万元及利息1287926.56元（利息计算至2015年9月11日），之后的利息利随本清；2.判决原告与被告万兴公司签订的两份《最高额抵押合同》有效，抵押权人享有抵押物变现后的优先受偿权；3.判决原告与被告鲁韫签订的《最高额抵押合同》有效。抵押权人享有抵押物变现后的优先受偿权；4.判决被告李万珍、吴淑芳、李翔、李超、李佳、鲁韫承担连带担保责任；5.被告万兴公司、李万珍、吴淑芳、李翔、李超、李佳、鲁韫承担本案的诉讼费用及其他费用（包括评估费用、拍卖费用、保全费用、鉴定费用、产权转让过程中的税金、过户费用）。 被告万兴公司当庭答辩称，借款的本金和利息部分与被告万兴公司计算的不一致，每笔项下的借款与抵押物名称不一致，借款的用途与实际不符，借款实际上是用于借新还旧，而不是合同约定的借款用途，担保人《自然人保证合同》处的签字非本人所签，前后存在不一致，该笔借款是新增贷款，原告在借款过程中向被告万兴公司收取了理财费、承诺费、资金托管费共计818万元，并未向被告万兴公司提供相应的理财等托管服务，这些行为属于乱收费项目应从本金中扣除。综上，本案本金和利息部分需要进行核对，担保的项目需要核实。 被告李万珍、吴淑芳、李超同意被告万兴公司的答辩意见。 被告李翔、李佳、鲁韫经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告建行吴忠分行为支持其主张，向本院提交以下六组证据： 证据一、《人民币流动资金贷款合同》4份。1.《人民币流动资金贷款合同》1份，证明2014年5月6日，原告与被告万兴公司签订了一份《人民币流动资金贷款合同》，被告万兴公司向原告借款人民币1000万元用于购买原材料，借款期限为12个月，自2014年5月6日起至2015年5月5日止；2.《人民币流动资金贷款合同》1份，证明2014年8月8日，原告与被告万兴公司签订了一份《人民币流动资金贷款合同》，被告万兴公司向原告借款人民币600万元用于购买原材料，借款期限为12个月，自2014年8月8日起至2015年8月7日止；3.《人民币流动资金贷款合同》1份，证明2014年8月15日，原告与被告万兴公司签订了一份《人民币流动资金贷款合同》，被告万兴公司向原告借款人民币600万元用于购买原材料，借款期限为12个月，自2014年8月15日起至2015年8月14日止；4.《人民币流动资金贷款合同》1份，证明1.2014年11月12日，原告与被告万兴公司签订了一份《人民币流动资金贷款合同》，被告万兴公司向原告借款人民币900万元用于购买原材料，借款期限为12个月，自2014年11月12日起至2015年11月11日止；2.根据合同第4条第1、2款约定，借款利率为固定利率，即年利率8.1%，借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；3.根据合同第4条第5款约定，借款按月结息，结息日固定为每月的第20日；4.根据该合同第十条第三款第二项：“甲方没有履行其他到期债务”。截止2015年10月19日，被告万兴公司共计在原告方借款本金5050万元，其中4150万元借款已逾期未清偿。原告认为被告吴忠市万兴实业有限公司违约在先，故提前宣告本笔借款属于实质性违约。 证据二、《最高额抵押合同》3份。1.《最高额抵押合同》1份，证明2014年4月2日，原告与被告万兴公司签订一份《最高额抵押合同》，约定由被告万兴公司以其名下的国有土地使用权对被告万兴公司于2014年4月2日至2017年4月1日期间的借款（包括人民币资金借款合同、银行承兑协议等）提供最高额抵押担保，最高额抵押限额为1140万元；2.《最高额抵押合同》1份，证明2012年9月29日，原告与被告鲁韫签订一份《最高额抵押合同》，约定由被告鲁韫以其名下的三套商业房产对被告万兴公司于2012年9月29日至2015年9月28日期间的借款（包括人民币资金借款合同、银行承兑协议等）提供最高额抵押担保，最高额抵押限额为500万元；3.《最高额抵押合同》1份，证明2015年4月15日，原告与被告万兴公司签订一份《最高额抵押合同》，约定由被告万兴公司以其名下的工业厂房对被告万兴公司于2015年4月15日至2018年4月14日期间的借款（包括人民币资金借款合同、银行承兑协议等）提供最高额抵押担保，最高额抵押限额为3460万元。 证据三、《自然人保证合同》4份。1.自然人保证合同》1份，证明1.2014年5月6日，原告与被告李万珍、吴淑芳、李翔、李佳、李超、鲁韫签订了一份《自然人保证合同》，约定各被告对涉案《人民币流动资金贷款合同》借款提供连带责任保证，保证期限自主合同项下债务履行期限届满之日后两年；2.《自然人保证合同》1份，证明2014年8月8日，原告与被告李万珍、吴淑芳、李翔、李佳、李超签订了一份《自然人保证合同》，约定各被告对涉案《人民币流动资金贷款合同》借款提供连带责任保证，保证期限自主合同项下债务履行期限届满之日后两年；3.《自然人保证合同》1份，证明2014年8月15日，原告与被告李万珍、吴淑芳、李翔、李佳、李超、鲁韫签订了一份《自然人保证合同》，约定各被告对涉案《人民币流动资金贷款合同》借款提供连带责任保证，保证期限自主合同项下债务履行期限届满之日后两年；4.《自然人保证合同》1份，证明2014年11月12日，原告与被告李万珍、吴淑芳、李翔、李佳、李超、鲁韫签订了一份《自然人保证合同》，约定各被告对涉案《人民币流动资金贷款合同》借款提供连带责任保证，保证期限自主合同项下债务履行期限届满之日后两年。 证据四、《中国建设银行贷款转存款凭证（借款借据）》4份(原件)、《中国建设银行核定放款指标通知单》4份。证明原告分四次向被告万兴公司分别发放贷款1000万元、600万元、600万元、900万元，共计3100万元，转入被告万兴公司账户。 证据五、借款借据4份。证明原告已按合同约定履行了发放借款的义务。 证据六、利息清单。证明截止于2015年9月11日，被告万兴公司尚欠借款本金3100万元，应承担逾期还款利息及罚息1287926.56元，本息共计32287926.56元。 被告万兴公司对原告所提交证据一的真实性、合法性、关联性无异议，对证明目的有异议，借款用途约定用于购买原材料，实际用于借新还旧；对证据二抵押合同三份中一份《最高额抵押合同》、《最高额抵押合同》无异议，对《最高额抵押合同》有异议，鲁韫的签字第一页与最后一页明显不一致，对原告与被告鲁韫签订的最高额抵押合同项下鲁韫所有的房产设置他项权利登记有异议；对证据三《自然人保证合同》4份中第46、47、60号合同的真实性、合法性、关联性无异议，对25号合同有异议，该份《自然人保证合同》是在借款逾期后原告起诉前补签的，当时没有签署时间，时间是原告后补的；对证据四《中国建设银行贷款转存款凭证（借款借据）》4份、《中国建设银行核定放款指标通知单》4份无异议；对证据五、证据六的真实性、合法性、关联性有异议，对利息利率及计算方式无异议，对利息计算的数额有异议。 被告李万珍、吴淑芳、李超的质证意见与被告万兴公司一致。 被告李翔、李佳、鲁韫未到庭，视为放弃对原告提交证据质证的权利。 被告万兴公司向本院提交以下证据： 证据一、承诺费、理财费、资金托管费等被告万兴公司财务凭证，共93页，证明原告不合理的收取被告万兴公司的费用8180640元； 证据二、2012年2月28日银监会七不准公告，证明原告通过发放贷款强制消费收取了不合理费用。 原告对证据一的真实性无异议，对合法性、关联性、证明目的有异议，认为被告万兴公司提供的证据与双方签订的借款合同并非同一法律关系，与本案无关联；对证据二的真实性、合法性无异议，对证明目的有异议，认为与原、被告双方借贷法律关系无关联，不能否认原告向被告发放贷款的事实。 本院对原告提交的六组证据的真实性、合法性、关联性、证明目的予以确认。被告万兴公司提交的证据，因与本案双方借贷法律关系无关联，本院不予确认。 经审理查明，2014年5月6日，原告建行吴忠分行与被告万兴公司签订《人民币流动资金贷款合同》。合同约定：被告万兴公司向原告借款1000万元，借款用途为购买原料，借款期限为1年，自2014年5月6日至2015年5月5日止；结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日，借款年利率为8.1％；还约定了罚息、复利等；合同对于付息还本、费用承担、违约救济等权利义务事项作了明确约定。同日，被告李万珍、吴淑芳、李翔、李佳、李超与原告签订《自然人保证合同》，约定：李万珍、吴淑芳、李翔、李佳、李超为主合同项下1000万元本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等提供连带责任保证，保证期间为合同生效之日至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。 2014年8月8日，原告建行吴忠分行与被告万兴公司签订《人民币流动资金贷款合同》。合同约定：被告万兴公司向原告借款600万元，借款用途为购买原料，借款期限为1年，自2014年8月8日至2015年8月7日止；结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日，借款利率为固定年利率，即起息日基准利率上浮35%；还约定了罚息、复利等；合同对于付息还本、费用承担、违约救济等权利义务事项作了明确约定。同日，被告李万珍、吴淑芳、李翔、李佳、李超、鲁韫与原告签订《自然人保证合同》，约定：李万珍、吴淑芳、李翔、李佳、李超、鲁韫为主合同项下600万元本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等提供连带责任保证，保证期间为合同生效之日至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。 2014年8月15日，原告建行吴忠分行与被告万兴公司签订《人民币流动资金贷款合同》。合同约定：被告万兴公司向原告借款600万元，借款用途为购买原料，借款期限为12个月，自2014年8月15日至2015年8月14日止；结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日，借款年利率为8.1％；还约定了罚息、复利等；合同对于付息还本、费用承担、违约救济等权利义务事项作了明确约定。被告李万珍、吴淑芳、李翔、李佳、李超、鲁韫与原告签订了《自然人保证合同》，约定：李万珍、吴淑芳、李翔、李佳、李超、鲁韫为主合同项下600万元本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等提供连带责任保证，保证期间为合同生效之日至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。 2014年11月12日，原告建行吴忠分行与被告万兴公司签订《人民币流动资金贷款合同》。合同约定：被告万兴公司向原告借款900万元，借款用途为支付货款，借款期限为12个月，自2014年11月12日至2015年11月11日止；结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日，借款年利率为8.1％；还约定了罚息、复利等；合同对于付息还本、费用承担、违约救济等权利义务事项作了明确约定。同日，被告李万珍、吴淑芳、李翔、李佳、李超、鲁韫与原告签订了《自然人保证合同》，约定：李万珍、吴淑芳、李翔、李佳、李超、鲁韫为主合同项下600万元本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等提供连带责任保证，保证期间为合同生效之日至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。 2012年9月29日，被告鲁韫与原告签订《最高额抵押合同》，为被告万兴公司与原告2012年9月29日至2015年9月28日期间签订的主合同项下借款本息提供最高额抵押担保，担保责任的最高限额为500万元，双方在合同上签字、捺印，并加盖印章。抵押合同项下抵押物清单上记载的抵押财产为：鲁韫名下位于宁夏银川市兴庆区清和北街东侧金三角现代物流市场21号商务综合楼商业房，房权证号为房权证兴庆区字第2012******号、房权证兴庆区字第2012******号、房权证兴庆区字第2012******号的房屋所有权，并设立了最高额抵押物登记。 2014年4月2日，被告万兴公司与原告签订《最高额抵押合同》，为双方2014年4月2日至2017年4月1日期间签订的主合同项下的借款本息提供最高额抵押担保，最高限额为人民币1140万元。该抵押合同项下抵押物清单上记载的抵押财产为：被告万兴公司名下位于吴忠市利通区吴灵公路的土地使用权，产权证号为吴国用（2004）第****、吴国用（2004）第****号、吴国用（2004）第****号、吴国用（2004）第****号、吴国用（2004）第****号、吴国用（2004）第****号、吴国用（2004）第****号、吴国用（2004）第****号，并设立了最高额抵押物登记。 2015年4月15日，被告万兴公司与原告签订《最高额抵押合同》，为双方2015年4月15日至2018年4月14日期间签订的前述主合同项下（详见合同第十一条约定）的借款本息提供最高额抵押担保，最高限额为人民币3460万元。该抵押合同项下抵押物清单上记载的抵押财产为：被告万兴公司名下位于吴忠市吴灵公路南的所有权，产权证号为吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号、吴利房权证市区字第00041***号，并设立了最高额抵押物登记。综上，截至2015年9月11日，被告万兴公司尚欠原告借款本金3100万元，利息1287926.56元未还，引起诉讼。 上述事实有原被告庭审陈述，以及原告提交的《人民币流动资金贷款合同》、《自然人保证合同》、《最高额抵押合同》等证据证实。 本院认为，原告建行吴忠分行与被告万兴公司签订的《人民币流动资金贷款合同》，与被告李万珍、吴淑芳、李翔、李超、李佳、鲁韫签订的《自然人保证合同》，与被告万兴公司、鲁韫签订的《最高额抵押合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，应认定为有效，当事人各方应当按照合同的约定履行义务。上述合同签订后，原告依约发放了借款。被告万兴公司未按照合同约定返还借款本息，其行为已构成违约，应当承担返还借款本息的民事责任。原告请求被告万兴公司返还借款本金3100万元及利息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告万兴公司在借款到期后未返还本息，被告李万珍、吴淑芳、李翔、李超、李佳、鲁韫对《人民币流动资金贷款合同》项下的借款本金及相应利息提供连带责任保证，故被告李万珍、吴淑芳、李翔、李超、李佳、鲁韫应当对上述债务承担连带保证责任。被告万兴公司以其名下的工业厂房、国有土地使用权，被告鲁韫以其名下的商业房产为借款提供最高额抵押，且该抵押合同项下的抵押财产均办理了最高额抵押登记，抵押权依法成立且有效。故原告有权对抵押物清单上记载的抵押物行使抵押权。被告李翔、李佳、鲁韫经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十九条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴忠市万兴实业有限公司于本判决生效之日起三十日内返还原告中国建设银行股份有限公司吴忠分行借款本金3100万元及利息1287926.56元（利息计算至2015年9月11日，之后的利息按照本案《人民币流动资金贷款合同》约定的利率计算至本判决确定给付之日）； 二、原告中国建设银行股份有限公司吴忠分行有权对被告吴忠市万兴实业有限公司、被告鲁韫名下的财产（详见本院审理查明的事实及2014-最高额-10号《最高额抵押合同》、2015-最高额-22号《最高额抵押合同》、2012-最高额-62号《最高额抵押合同》项下的抵押物财产清单）折价、或者以拍卖、变卖后的价款在主合同项下本金3100万元及利息（包括复利、罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用和所有其他应付费用范围内优先受偿； 三、被告李万珍、吴淑芳、李翔、李佳、李超对上述借款本金3100万元及利息承担连带清偿责任；被告鲁韫对上述借款本金在2100万元及利息范围内承担连带清偿责任； 四、被告李万珍、吴淑芳、李翔、李佳、李超、鲁韫承担连带保证清偿责任后，有权向被告吴忠市万兴实业有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费203240元，由被告吴忠市万兴实业有限公司、李万珍、吴淑芳、李翔、李超、李佳、鲁韫共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。 审 判 长  满丽娟 审 判 员  李 坤 代理审判员  马 媛 二〇一六年三月二十九日 书 记 员  冯海晶 附本案法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭允许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第十四条人民检察院有权对诉讼实行法律监督。