文书内容内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民事判决书〔2015〕伊民初字第4521号原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯阿拉腾支行。负责人刘宏宇，职务行长。委托代理人杨慧娟。被告韩美玲。被告戴继成。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯阿拉腾支行（以下简称工商银行阿拉腾支行）与被告韩美玲、戴继成金融借款合同纠纷一案，于2011年9月11日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序，由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员乌云，人民陪审员杨平组成合议庭，于2016年3月18日公开开庭进行了审理。原告工商银行阿拉腾支行委托代理人杨慧娟到庭参加诉讼，被告韩美玲、戴继成经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行阿拉腾支行诉称，2011年5月18日，原告工商银行阿拉腾支行与被告韩美玲、戴继成签订了个人借款/担保合同，合同约定，韩美玲、戴继成贷款42万元，借款期限为3年，利率执行浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮15%，并约定借款逾期罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。韩美玲、戴继成按月等额本金还款，为了保证此笔借款如期偿还，被告韩美玲、戴继成自愿将其共有的汽车抵押予原告。借款合同还约定，如被告逾期还款的，原告有权要求被告韩美玲、戴继成立即偿还全部到期和未到期的借款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的全部费用并依法以抵押物进行折价或拍卖、变卖，从拍卖变卖所得中优先受偿上述借款本息及费用。原告向被告韩美玲、戴继成发放贷款后，贷款前期被告韩美玲、戴继成均能按约还本付息，自2012年9月30日起，被告韩美玲、戴继成开始陆续逾期，截止2015年8月21日，被告韩美玲、戴继成共欠原告借款本金118333.15元及积欠利息24693.84元。现原告为及时收回贷款，特诉到法院要求：一、判令被告韩美玲、戴继成共同返还原告借款本金118333.15元及支付截止2015年8月21日的积欠利息24693.84元，并支付从2015年8月22日起至借款实际履行完毕之日的罚息和复利（罚息和复利均按人民银行基准利率水平上上浮15%，再上浮50%计算）；二、判令原告工商银行阿拉腾支行对被告韩美玲、戴继成共同所有的汽车享有优先受偿权；三、判令本案诉讼费由被告韩美玲、戴继成承担。被告韩美玲、戴继成未作答辩。原告工商银行阿拉腾支行提供证据及被告质证情况：第一组证据：被告身份证、户口本及结婚证一份，共5页，证明被告的真实身份、被告是本案的当事人，原告要求其偿还债务合法有据。第二组证据：个人借款/担保合同（与原件核对一致）一份共33页，证明被告向原告申请贷款42万元整，用于车辆，贷款期限为36个月，贷款利率为基准利率上浮15%及原告发放此笔贷款给被告韩美玲、戴继指定的账户及还款方式为按月等额本金还款，利率执行人民银行基准利率上浮15%，罚息利率执行人民银行基础利率上浮15%再上浮50%计算及该笔贷款担保方式为抵押。抵押物为韩美玲、戴继成所有的汽车。中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯阿拉腾支行对车辆抵押物、拍卖、变卖价款享有优先受偿权等事实。第三组证据：借款凭证（借据）、贷款借据详细信息复印件一份（与原件核对一致）共3页，证明原告已经按照合同约定将42万元发放给被告韩美玲、戴继成（共同借款人）指定账户的事实。第四组证据：个人贷款自营历史明细表一份共4页，证明被告韩美玲截止2015年8月21日尚欠原贷款本金11.833315万元及罚息、复利24963.84元事实。经被告韩美玲、戴继成未质证，亦未向本院提供证据。本院认为，原告工商银行阿拉腾支行提供的上述四组证据来源合法，符合证据的真实性、合法性、关联性，且经被告韩美玲质证均无异议并认可，故本院对原告工商银行阿拉腾支行提供的四组证据予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下,被告韩美玲和戴继成系夫妻关系。2011年8月30日，原告工商银行阿拉腾支行与被告韩美玲、戴继成签订个人借款/担保合同，借款合同约定，贷款金额为42万元，借款期限为3年，即从2011年8月30日至2014年8月30日，贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行基准利率水平上上浮15%,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告韩美玲、戴继成按月等额本金还款。为保证此笔贷款如期偿还，被告韩美玲、戴继成自愿将其共有的汽车抵押给原告工商银行阿拉腾支行，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款合同还约定，如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告工商银行阿拉腾支行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，被告韩美玲、戴继成同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款优先受偿。双方签订借款合同后，原告工商银行阿拉腾支行于2011年8月30日将42万元借款一次性划入被告韩美玲、戴继成指定的帐户。另查明，被告韩美玲、戴继成从2012年9月30日开始逾期偿还借款。截止2015年8月21日，被告韩美玲、戴继成共欠原告借款本金118333.15元及积欠利息24693.84元,本息合计143296.99元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告工商银行阿拉腾支行与被告韩美玲、戴继成签订的个人借款/担保合同是双方的真实意思表示，故工商银行阿拉腾支行与韩美玲、戴继成于2011年8月30日所签订的个人借款/担保合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告工商银行阿拉腾支行已经按照合同约定发放了贷款42万元，被告韩美玲、戴继成应按合同约定履行还款付息的义务。现被告韩美玲、戴继成在2012年9月30日起未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告工商银行阿拉腾支行请求被告韩美玲、戴继成返还借款本金118333.15元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告工商银行阿拉腾支行请求被告韩美玲、戴继成支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。在工商银行阿拉腾支行与韩美玲、戴继成于2011年8月30日所订的个人购房借款担保合同中还约定，韩美玲、戴继成以其共有的汽车作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了他项抵押登记，如韩美玲、戴继成违反合同约定的还款付息的义务，工商银行阿拉腾支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。本案中，因被告韩美玲、戴继成从2012年9月30日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约。应承担相应的违约责任。故对原告工商银行阿拉腾支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告韩美玲、戴继成自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯阿拉腾支行借款本金118333.15元及截止2015年8月21日前的积欠利息24693.84元，本息合计143296.99元；并支付从2015年8月22日起至借款实际给付之日的罚息及复利（罚息和复利均按人民银行基准利率水平上上浮15%，再上浮50%计算）。二、若被告韩美玲、戴继成未在本判决第一项确定的期限内归还上述第一项确定的款项，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯阿拉腾支行有权依法折价或拍卖、变卖被告韩美玲、戴继成所有的即汽车，并就所得价款优先受偿；案件受理费3166元，公告费600元，由被告韩美玲、戴继成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审 判 长  孟令志代理审判员  乌 云人民陪审员  杨 平二〇一六年三月二十日书 记 员  王紫欣法条链接：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付罚息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。