杭州市富阳区人民法院民 事 判 决 书（2015）杭富商外初字第76号原告：兴业银行股份有限公司杭州富阳支行，住所地：杭州市富阳区富春街道江滨西大道28号。代表人：孙晓明，行长。委托代理人：黄念国，浙江恩波律师事务所律师。被告：俞新明。被告：章燕凤。被告：唐明儿。被告：倪丽琴。被告唐明儿、倪丽琴委托代理人：周庆艺，浙江五联律师事务所律师。被告：富阳市新民物资有限公司，住所地：杭州市富阳区春江街道临江村华共。法定代表人：章祖民。被告：浙江万众纸业有限公司，住所地：杭州市富阳区春江街道山建村。诉讼代表人：何黎明，系管理人负责人。委托代理人：周庆艺，浙江五联律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司杭州富阳支行（以下简称兴业银行）与被告俞新明、章燕凤、唐明儿、倪丽琴、富阳市新民物资有限公司（以下简称新民公司）及浙江万众纸业有限公司（以下简称万众公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年12月24日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2016年2月29日公开开庭进行了审理。审理中，原告兴业银行撤回对被告万众公司的起诉，本院裁定予以准许（另行制作民事裁定书）。原告兴业银行的委托代理人黄念国，被告唐明儿、倪丽琴的委托代理人周庆艺到庭参加诉讼，被告俞新明、章燕凤及新民公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行起诉称：2013年7月26日，俞新明（债务人）、章燕凤（共同债务人）与兴业银行签订编号为兴银富个额字（2013）第030号《零售授信额度借款合同》一份，兴业银行同意给予债务人一定的授信额度，授信额度最高本金限额为人民币13000000元整，授信额度有效期为36个月，自2013年7月26日起至2016年7月25日止。同日，俞新明、章燕凤与兴业银行签订编号为兴银富个抵字（2013）第026号《零售借款最高额抵押合同》一份，自愿以所有的位于杭州富阳区东洲街道富春.泉水湾悦山雅苑35号房地产（房屋所有权证号：富房权证移字第××号，富房权证移字第××号，以下简称35号房产）为编号为兴银富个额字（2013）第030号《零售授信额度借款合同》及其项下所有分合同提供抵押担保，抵押额度有限期限为36个月，自2013年7月26日至2016年7月25日止，抵押最高本金限额为人民币15072000元，抵押担保范围为在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押设立前已经存在的经抵押人同意转入合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（实现债权的费用包括但不限于仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费、办案费等））等内容。双方并对抵押物办理了抵押登记手续，取得了富房他证字第942**号房屋他项权利证书（他项权证号为富房他证字第942**号）。同日，兴业银行与唐明儿、倪丽琴签订编号为兴银富个保字（2013）第038号《零售借款最高额保证合同》一份，与新民公司签订编号为兴银富个保字（2013）第039号《零售借款最高额保证合同》一份。两份保证合同约定：唐明儿、倪丽琴、新民公司自愿为兴银富个额字（2013）第030号《零售授信额度借款合同》及其项下所有分合同提供连带责任保证担保，其中兴银富个保字（2013）第038号《零售借款最高额保证合同》约定保证的最高本金限额为人民币3000000元，兴银富个保字（2013）第039号《零售借款最高额保证合同》约定保证的最高本金限额为人民币13000000元；保证额度有效期均自2013年7月26日至2016年7月25日止，保证范围为保证额度有效期间内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用（实现债权的费用包括但不限于仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费、办案费等）。两份保证合同还约定当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式）债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行形式其他担保权利，若主合同项下还存在其他担保，则保证人对债权人承担的担保责任不受其他担保人所提供的担保的影响，也不因之而免除或减少，其担保责任的承担不以债权人向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼／仲裁／强制执行为前提等内容。2014年8月5日，俞新明、章燕凤与兴业银行签订编号为兴银富个经字（2014）第045号《零售经营类借款合同》一份，向兴业银行借款人民币10000000元，合同约定：借款期限为12个月，自2014年8月5日至2015年8月4日止，利率为固定年利率7.8％，借款偿还及计息、结息方式为按月付息，到期一次性还本，自借款发放次月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日；借款逾期的，债权人有权对逾期借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50％，并有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，同时债权人实现债权的费用（包括但不限于仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费、办案费等）由债务人承担。另，借款合同明确借款合同作为兴银富个额字（2013）第030号《零售授信额度借款合同》的分合同，与总合同具有同等法律效力，本次借款金额计入授信额度等内容。借款合同签订后，兴业银行依约发放了合同项下借款。同日，万众公司与兴业银行签订编号为兴银富个保字（2014）第099号《零售借款保证合同》一份，自愿为编号为兴银富个经字（2014）第045号《零售经营类借款合同》项下借款提供连带保证担保，保证借款本金范围为3000000元整，保证担保范围为本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等，该保证合同还约定当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式）债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利等内容。借款到期后，兴业银行于2015年9月20日从借款人帐户扣款2.68元，尚欠借款9999997.32元。现起诉要求：一、俞新明、章燕凤共同归还兴业银行借款本金人民币9999997.32元，支付截至2015年12月16日利息、罚息及复利共计488540.67元，并按年利率11.7％支付自2015年12月17日起至款还清日止罚息及复利；二、俞新明、章燕凤共同支付兴业银行律师代理费损失60000元；三、新民公司对上述款项承担连带清偿责任；四、唐明儿、倪丽琴对上述款项按30％承担连带清偿责任；五、万众公司对上述款项按30％承担连带清偿责任；六、兴业银行有权就上述款项对俞新明、章燕凤提供抵押物即35号房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；七、本案诉讼费用由被告承担。审理中，兴业银行补充部分事实称：截至2015年8月4日，俞新明、章燕凤应付利息为43433.12元，并对第一项诉求明确为：俞新明、章燕凤共同归还兴业银行借款本金9999997.32元，支付截至2015年8月4日利息43433.12元，并按年利率11.7%支付从2015年8月5日至款项还清日止罚息及复利。2015年8月5日至2015年9月20日罚息基数为1000000元，从2015年9月21日至还清日止基数为9999997.32元。复利计息基数为43433.12元。兴业银行同时撤回第五项诉求。兴业银行变更第四项诉求为：唐明儿、倪丽琴对上述款项按合同约定承担连带清偿责任。原告兴业银行就所诉事实向本院提交如下证据材料：1、零售授信额度借款合同1份，证明兴业银行与俞新明、章燕凤签订授信合同，给予其授信额度13000000元，并对权利义务等内容进行约定的事实。2、零售借款最高额抵押合同1份，证明俞新明、章燕凤自愿以35号房产为编号为兴银富个额字（2013）第030号《零售授信额度借款合同》及其项下所有分合同提供抵押担保，并对抵押额度有效期、最高债权数额、担保范围及其他权利义务进行了约定。3、他项权利证书1份，证明双方对抵押物办理了抵押登记。4、零售借款最高额保证合同2份，证明唐明儿、倪丽琴、新民公司自愿为俞新明、章燕凤向兴业银行提供最高额连带保证，并对保证额度有效期、最高本金限额、方式、范围及其他权利义务进行约定的事实。5、零售经营类借款合同、借款借据1份，证明兴业银行与俞新明、章燕凤签订借款合同，对借款金额、期限、利率、担保、偿还及违约责任等相关事宜进行了约定。兴业银行向借款人发放10000000元借款的事实。6、零售借款保证合同1份，证明万众公司自愿为俞新明、章燕凤向兴业银行提供连带保证，并对保证本金范围、方式、范围及其他权利义务进行约定的事实。7、贷款欠息单1份，证明截止2015年8月5日，案涉借款结欠利息、罚息及复利的事实。8、法律服务委托合同、代理费发票各1份，证明兴业银行为实现债权支出律师费60000元的事实。被告俞新明、章燕凤及新民公司未作答辩，也未提交证据材料。被告唐明儿、倪丽琴答辩称：对担保无异议，但保证最高本金限额为3000000元，请法庭依法裁判。被告唐明儿、倪丽琴未提交证据材料。被告俞新明、章燕凤及新民公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自动放弃举证、质证权利。经庭审举证、质证，对原告兴业银行提交的证据材料，被告唐明儿、倪丽琴无异议，本院予以认定。根据当事人的陈述及确认的有效证据，本院认定的事实与兴业银行起诉主张的事实一致。本院认为：当事人对自己的主张，有责任提供证据，民事诉讼法第六十四条第一款对此定有明文。兴业银行作为原告主张涉案权利，依法应对相应事实举证证明。兴业银行提交的证据显示该行与俞新明、章燕凤签订的借款合同系当事人真实意思表示，内容也不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。兴业银行按约交付俞新明借款1000000元。现查明俞新明、章燕凤未按期还本付息构成违约，兴业银行有权要求俞新明、章燕凤归还剩借款9999997.32元，并支付利息、逾期利息及复息。关于律师费问题。系争借款合同对借款人违约时应承担贷款人为实现债权所发生的包括律师代理费在内的一切费用作了明确约定，故兴业银行该诉求具有合同依据，本院予以支持。关于保证责任问题。本院认为：新民公司、唐明儿、倪丽琴就系争借款向兴业银行提供连带保证的意思表示真实、有效，应予确认。根据现有事实，新民公司提供的保证担保为最高本金限额为13000000元及对应利息等，而唐明儿、倪丽琴保证担保的最高本金限额为3000000元及对应利息等，故兴业银行只能根据相应的保证限额主张保证责任，对此本院予以明确。关于抵押问题。本院认为：俞新明、章燕凤就涉案款项以自有房产为兴业银行提供最高本金为15072000元及相应利息等抵押担保的意思表示真实、有效，抵押双方就抵押物也办理了抵押登记，兴业银行对系争房产的抵押权依法成立，有权就系争贷款在最高本金限额为15072000元及相应利息等对抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。俞新明、章燕凤及新民公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告俞新明、章燕凤归还原告兴业银行股份有限公司杭州富阳支行借款本金9999997.32元，支付截至2015年8月4日利息43433.12元，并继续支付自2015年8月5日到款项付清日止逾期罚息及复利（其中，2015年8月5日至2015年9月20日以10000000元为基数，从2015年9月21日至还清日止以9999997.32元为基数，复利以利息43433.12元为基数，利率均按月11.7‰执行）；二、被告俞新明、章燕凤支付原告兴业银行股份有限公司杭州富阳支行律师代理费60000元。上述一、二款项，被告俞新明、章燕凤于本判决生效后十日内付清。三、被告唐明儿、倪丽琴对上述第一款项在最高本金3000000元内及对应利息、逾期罚息及复利，以及第二项款项承担连带清偿责任；四、被告富阳市新民物资有限公司对上述一、二款项承担连带清偿责任；五、原告兴业银行股份有限公司杭州富阳支行有权就一、二款对被告俞新明、章燕凤提供的抵押物即位于杭州市富阳区东洲街道富春.泉水湾悦山雅苑35号房地产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；六、驳回原告兴业银行股份有限公司杭州富阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费85091，保全费5000元，由被告俞新明、章燕凤、唐明儿、倪丽琴、富阳市新民物资有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交［款汇：工商银行湖滨支行，户名：浙江省杭州市中级人民法院，帐号：12×××68］。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  蒋 明人民陪审员  周爱根人民陪审员  孙明霞二〇一六年三月二十二日书 记 员  张鸿达