上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2015）普民五(商)初字第12570号原告中国建设银行股份有限公司上海普陀支行，住所地上海市普陀区。负责人虞炯，行长。委托代理人姜玲，女，1970年5月24日出生。委托代理人朱屹，男，1971年2月25日出生，汉族，住上海市普陀区。被告顾林华，男，1969年4月29日出生，汉族，住上海市青浦区。原告中国建设银行股份有限公司上海普陀支行诉被告顾林华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月26日受理后，依法组成合议庭，并于2016年3月2日公开开庭进行了审理。原告委托代理人朱屹到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司上海普陀支行诉称，2005年11月9日，原、被告签订《个人住房商业性抵押借款合同》一份，约定由原告借款人民币136万元(以下币种均为人民币)给被告，用于其购买位于上海市青浦区青浦镇外青松公路XXX弄XXX号XXX-XXX层住房；借款期限15年，借款期内按月等额本息还款，贷款利率按中国人民银行规定及合同约定；借款人未按该合同约定履行贷款的还款义务连续达到六个月等，原告有权提前收回全部贷款和其他应收款，依法处分抵押物；借款抵押物即为该套住房，抵押担保的范围包括该合同项下的贷款本金、利息、罚息以及原告为实现债权而发生的相关费用(包括但是不限于诉讼费、律师费、评估费等)，办理了抵押登记，借款时，被告为离异单身。2005年11月28日，原告依约放款136万元整，但被告自2015年4月起至今连续六个月未还款，拖欠额达到67493.86元，根据上述抵押借款合同约定及《合同法》相关规定，原告现在有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿本息及相关费用并行使担保权利。据此，原告请求判令：1、被告归还原告借款本金649869.43元；2、被告立即支付借款本金的利息及逾期利息(按借款合同约定利率计算至实际支付之日，其中计算至2015年10月8日为18260.15元)；3、若被告不能履行上述划款义务，拍卖、变卖被告名下的抵押房产(位于上海市青浦区青浦镇外青松公路XXX弄XXX号XXX-XXX层的住房)，由原告优先受偿，不足部分由被告继续清偿；4、本案诉讼费由被告承担。被告顾林华未作答辩。经审理查明，2005年11月9日，原告(甲方)与被告(乙方)签订《个人住房商业性抵押借款合同》(编号：05-585)，约定：本合同中的抵押物是指甲方向乙方借款所购买的住房……；抵押担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息以及乙方为实现债权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)；在下列任何条件下，乙方有权提前收回全部贷款和其他应收款，要求丙方履行保证责任或者依法处分抵押物：1、甲方未按本合同履行贷款的还款义务连续达到六个月……；本合同签订后，合同甲乙双方应向房地产登记部门办理抵押登记手续，抵押登记的费用由甲方负担；在本合同约定的借款期限期满前，甲方未按本合同约定在还款日内归还贷款本息，乙方对贷款余额按本合同第六条的贷款利率计收利息，对未收取利息部门按本合同约定的贷款利率计收利息，对拖欠本金和拖欠天数按本合同规定的罚息率收取罚息，罚息率和个人住房贷款利率随中国人民银行规定的利率调整而调整；甲方借款所购买并作为抵押物的住房具体内容如下：1、房屋坐落于上海市青浦区外青松公路XXX弄XXX号XXX-XXX层；……；4、建筑面积为244.03㎡，抵押物价值XXXXXXX元；个人住房商业性借款期限为壹佰捌拾个月，预计从2005年11月28日起至2028年11月28日为止；贷款利息按月支付，个人住房商业性贷款月利率为4.59‰，实际发放贷款时，遇中国人民银行调整利率，乙方将执行中国人民银行规定调整利率，不再书面通知甲方；放款条件为收到收件收据后放款；对个人住房商业性贷款，甲方双方约定采用等额本息……在本合同签订时，采用等额本息还款法，每期归还本息金额为壹万壹仟壹佰壹拾捌元壹角壹分……；在本合同约定的借款期限期满前，甲方未按合同约定的分期还款计划时、足额归还贷款本息，甲方如有损失，乙方对拖欠本金和拖欠天数按每日万分之2.295的罚息率收取罚息……等内容。后双方又签订《补充协议》一份，约定在合同约定的借款期限期满前，甲方未按合同约定的分期还款计划按时、足额归还贷款本息，对个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款如有拖欠，乙方对拖欠的本金和拖欠天数按罚息率收取罚息，罚息利率为合同适用的贷款利率水平上加收50%。同年11月25日，被告办理了抵押预告登记手续。在系争抵押房产办理正式房产登记后，被告亦补办了正式的房产抵押手续。同年11月28日，原告向被告指定的案外人上海东航复地房地产开发有限公司放款。放款后，被告均按约定还本付息，但自2015年4月起再未支付任何本息。原告催款不得，遂诉至本院。审理中，原告表示截止2016年3月23日，被告拖欠的利息及逾期利息金额为33920.49元。以上事实，有《个人住房商业性抵押借款合同》、补充协议、上海房地产登记证明、贷款转存凭证、个人贷款对账单、贷款账户基本信息、谈话笔录及庭审笔录为证。本院认为，原告与被告签订的《个人住房商业性抵押借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行各自的义务。原告已依约向被告放款，被告并未按约完全履行还本付息的义务，故原告有权依照系争《个人住房商业性抵押借款合同》约定宣布贷款提前到期，要求被告支付本金、利息及逾期利息。综上，原告诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾林华应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司上海普陀支行贷款本金人民币649869.43元；二、被告顾林华应于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司上海普陀支行利息及逾期利息(计算至2016年3月23日为人民币33920.49元，其后按照编号为05-585的《个人住房商业性抵押借款合同》的约定，自2016年3月24日起计算至实际清偿之日为止)；三、如被告顾林华不履行判决主文第一、二项付款义务，原告中国建设银行股份有限公司上海普陀支行可与被告顾林华协议以坐落于上海市青浦区青浦镇外青松公路XXX弄XXX号XXX-XXX层房屋折价，或者以拍卖、变卖房产后所得价款优先受偿，房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告顾林华所有，不足部分由被告顾林华继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币10481元(原告已预付)，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  张蓓雯审 判 员  童 昉人民陪审员  竺蓥森二〇一六年三月三十日书 记 员  张晓倩附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。