重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2015)合法民初字第06064号原告赵群英，女，汉族，1970年3月3日出生，住重庆市合川区。委托代理人姚万裕，男，汉族，1981年2月8日出生，住重庆市合川区。被告王世波，男，汉族，1987年12月7日出生，住重庆市合川区。委托代理人秦晋川，重庆依斯特律师事务所律师。被告唐志，男，汉族，1966年4月21日出生，住重庆市合川区。原告赵群英与被告王世波、唐志民间借贷纠纷一案，本院于2015年7月31日受理后，依法由审判员董文峰担任审判长，与人民陪审员韩文生、李昌华组成合议庭，分别于2015年12月25日及2016年3月4日公开开庭进行了审理。原告赵群英及其委托代理人姚万裕，被告王世波的委托代理人秦晋川到庭参加诉讼。被告唐志经本院合法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告赵群英诉称，被告王世波需要资金，于2014年8月6日向其借款200万元，约定借款期限6个月，月息3.5%，被告借款后为保证其实现该债权，被告王世波用位于合川区南办处希尔安大道的商品房为该借款提供担保，并办理了抵押登记，被告唐志为被告王世波的借款提供连带责任担保。借款初期，被告王世波按约定支付利息，后来，被告未能按约定偿还本息，其多次催收无果，故起诉请求法院：1、判令被告王世波归还其借款200万及利息（以200万元为基数，利息从2014年8月6日起，按年利率24%计算至付清时止）；2、请求确认其对被告王世波提供的担保抵押物享有优先的权利；3、请求法院判令被告唐志对该借款及利息承担连带担保责任；4、诉讼费由二被告承担。审理中原告将诉讼请求变更为，请求1、判令被告王世波归还原告赵群英借款147万及利息（利息以147万元为基数，从2015年3月21日起，按照人民银行同期贷款利率的四倍进行计算至本息付清之日止）；2、请求确认原告赵群英对被告王世波所有的位于合川区南办处希尔安大道的商品房一套（权利人王世波）在抵押担保范围50万元内享有优先受偿权；3、请求被告唐志对上述借款承担连带保证责任，其他诉请不变。被告王世波辩称，借款属实，双方借款时约定月利率3.5%超过人民银行同期同类贷款利率四倍，已经实际支付的利息，超过部分应抵扣本金。其通过向原告本人、原告的丈夫、原告的姐姐赵红梅、原告的亲戚李娟，共计偿还借款本息83.4万元，截止2015年12月25日，被告王世波共欠原告本金143.956万元本金，利息18.0046万元，共计欠其本息为161.9606万元。被告唐志未答辩。经审理查明，原告赵群英与被告唐志系朋友关系，原告赵群英通过被告唐志认识被告王世波。2014年8月6日被告王世波向原告赵群英借款200万元，约定借款期限6个月，月息3.5%，当日原告赵群英分两次通过银行转账转给被告王世波，转款金额分别为40万、44万，通过其姐姐赵某某转给被告王世波36万元，通过其侄儿郑某转款给被告王世波80万元。被告王世波收到200万元借款同时向原告赵群英出具借条，借条载明：“借条，今借到赵群英现金人民币2000000元（贰佰万元整），借款方以自有房产一套，现有库存汽车4台，作为抵押，该笔借款从2014年8月6日到2015年2月6日到期归还，月息按3.5%计算，每月6日支付利息。借款人王世波（签名捺印）担保人唐志（签名捺印）2014年8月6日”。2014年8月8日，被告王世波将位于合川区南办处希尔安大道的商品房一套（权利人王世波）办理抵押登记，约定该房屋已经抵押给赵群英，抵押担保的主债权金额为50万，债权履行期限从2014年8月6日到2015年2月6日止。并将该房屋的产权原件交由原告赵群英保管。借款后被告王世波按借条约定支付了部分借款利息和偿还了部分借款本金。借款逾期后，原告赵群英催收余下借款本息无果，遂起诉来院，请求被告王世波偿还借款本息，诉请如前。审理中，原告赵群英与被告王世波、唐志于2016年1月4日对本案已经偿还的借款本息进行结算，结算协议载明：“2014年8月6日王世波向赵群英借款200万元，截止2015年3月20日，王世波向赵群英偿还借款本息合计78.2万元，2015年3月20日前的利息全部结清，从2015年3月21日起，王世波欠赵群英借款本金147万元，之后的利息由借条上约定的月利率3.5%降低为按照人民银行同期贷款利率的四倍进行计算”。原告赵群英与被告王世波、唐志均签名确认。上述事实，有原告与被告王世波的陈述，借条原件、农商行个人业务凭证、农商行储存对账单、农行借记卡明细对账单、房屋产权证、结算协议，经庭审质证，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务人负有清偿债务的义务。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。被告王世波向原告赵群英借款，原告赵群英已支付了借款，被告王世波出具了借条，故原告赵群英与被告王世波之间的借贷关系成立，该借贷关系合法有效，应受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款。合同约定的借款期限从2014年8月6日起至2015年2月6日，被告王世波未按约定期限全部返还原告赵群英借款，被告王世波应当承担违约责任。现在原告赵群英起诉来院，要求被告及时偿还剩余借款本金的请求符合法律规定，本院予以支持。民间借贷的利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超过此限度的，超出部分的利息应当冲抵借款本金。尽管合同约定借款月利率为3.5%，但双方实际结算利率和对未支付的利息的约定利率均未超过法律规定限度，因此本院对原、被告签字认可的结算协议予以确认。截止2015年3月20日，被告王世波欠原告赵群英借款本金147万，现原告要求未支付的利息从2015年3月21日起，按照人民银行同期同类贷款利率的四倍计算至付清之日止的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告王世波自愿将其所有的房屋为借款作抵押，并且办理了抵押登记，抵押合同均是各方真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，是合法有效的，应受法律保护，各方均应按合同的约定履行各自的义务。原告要求对抵押物在抵押担保的主债权范围（50万元）内享受优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告唐志在借条上签字，为被告王世波向原告赵群英的该笔借款作担保，因未约定保证方式，故应按照连带责任保证承担保证责任。未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。本案中主债务于2015年2月6日到期，原告赵群英在保证期内提起诉讼要求担保人被告唐志承担连带责任保证，符合法律规定。同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。本案物的担保责任为50万，被告唐志承担的担保责任范围为本案借款物的担保（50万）以外的债权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条和《中华人民共和国担保法》第十三条、第十九条、第二十五条、第二十八条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条之规定，判决如下：一、由被告王世波在本判决生效后五日内偿还给原告赵群英借款147万及利息（利息以147万元为基数，从2015年3月21日起，按照人民银行同期贷款利率的四倍进行计算至本息付清之日止）；二、原告赵群英对被告王世波所有的位于合川区南办处希尔安大道的商品房一套（权利人王世波）在抵押担保范围50万元内享有优先受偿权；三、被告唐志对上述借款及利息中除物的担保（物的抵押担保范围50万元）以外的债权承担连带担保责任；四、驳回原告赵群英其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18030元，公告费300元，合计元18330元，由被告王世波负担（此款原告赵群英自愿垫付公告费300元，限被告王世波在本判决生效后五日内径付原告赵群英300元，受理费18030元，由被告王世波在本判决生效后五日内向本院财务室交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决即发生法律效力，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。逾期申请的，本院不予执行。审 判 长  董文峰人民陪审员  韩文生人民陪审员  李昌华二〇一六年三月二十五日书 记 员  刘 怡