云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2016)云0302民初593号原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行。负责人和三斤，行长。委托代理人荀应虎，云南精茂律师事务所律师。（特别授权代理）被告袁云芬，女。被告陶重庆，男。原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行诉被告袁云芬、陶重庆金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月19日受理后，依法组成合议庭，于2016年3月11日公开开庭审理了本案。原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行的委托代理人荀应虎到庭参加诉讼。被告袁云芬、陶重庆经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称，原告与被告于2012年7月23日签订编号为136112061000012的《个人最高额抵押合同》，约定被告袁云芬、陶重庆用其所有的坐落于曲靖市寥廓北路（美邻彼岸）X幢第X层X号房屋为被告袁云芬向原告在2012年7月23日至2017年7月23日期间发生的累计贷款数额不超过40万元的贷款提供抵押担保。2012年7月23日原告与两被告签订《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定借款金额为人民币400000元，借款期限五年（自贷款划拨至消贷易卡之日起至2017年7月23日止），借款利率在中国人民银行公布的同档期贷款基准利率的基础上上浮30%，逾期罚息按计收罚息之日执行利率上浮50%执行，还款方式为等额本息，指定发放及偿还贷款的账号为6213901……378。同日，原告与被告到曲靖市房地产管理局办理了抵押登记，并于2012年7月23日领取了……号房屋他项权证。2012年8月2日原告向被告袁云芬发放了贷款400000元。贷款发放后被告未如约还款，现已逾期达128天，经原告多次连续催收被告均未履行还款义务，被告的违约行为符合合同约定的原告解除合同的条件。为维护国家正常的金额秩序，保护债权人的合法权益，请求人民法院判决：1、解除原告与被告袁云芬、陶重庆于2012年7月23日签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》；2、被告袁云芬、陶重庆偿还原告贷款本金354752.23元，截止2016年3月11日的贷款利息30224.34元、逾期罚息1781.46元，合计386758.03元；自2016年3月12日起至被告清偿借款本息之日止的贷款利息、罚息；3、被告袁云芬、陶重庆承担原告支付的律师代理费9194元；4、若两被告不能按时清偿上述贷款本息及费用时，依法拍卖、变卖两被告所得的坐落于（美邻彼岸）X幢第X层X号房屋予以清偿；5、本案诉讼费由两被告承担。被告袁云芬、陶重庆未作答辩。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明书各1份；被告常住人口登记卡、身份证、结婚证复印件各2份，欲证明原告的基本情况及被告的身份状况。2、《个人最高额抵押合同》、《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》各1份，欲证明被告袁云芬与原告建立借款合同关系向原告借款400000元；被告陶重庆与袁云芬系夫妻关系，愿意承担共同还款的责任；两被告在最高额为400000元的范围内为该笔贷款提供抵押担保。3、房屋所有权证复印件2份、曲靖市房地产抵押登记表1份、房屋他项权证复印件1份，欲证明两被告用其共同共有的房屋为贷款提供抵押担保。4、消费易额度及生成贷款规则信息表、个人凭证项下指定活期账户历史明细清单各1份，欲证明原告于2012年7月26日向被告袁云芬发放贷款400000元。5、被告贷款情况查询明细单1份，欲证明截止2015年7月15日被告的欠款数额及逾期情况。6、代理协议1份、发票复印件1份，欲证明原告向云南精茂律师事务所支付律师代理费的情况。两被告未到庭对上述证据质证，系其对质证权利的放弃，产生的法律后果应由其承担。本院认为，原告所提交的证据客观真实、来源合法、且与本案有关联性，本院予以采信。两被告未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：两被告系夫妻关系。2012年7月23日，被告袁云芬与原告签订《个人综合授信合同》，合同约定：授信额度为400000元；授信有效期为5年，即自2012年7月23日起至2017年7月23日止；被告袁云芬在授信期间内获得的每笔贷款，其贷款利率按照该笔贷款的实际发放日中国人民银行规定的同期限、同档次贷款利率基础上上浮30%执行；还款方式为等额本息还款法；被告袁云芬提供其房产为本次授信提供最高额抵押担保；若被告未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用时视为其违约，其违约时，原告有权宣布合同提前到期，并要求被告立即归还贷款及其他相关费用。同日，被告袁云芬还与原告签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，合同约定：消费易额度总额为400000元；贷款期限为10年，实际贷款起始日期以逐笔贷款在贷款人系统中记载的日期为准；若被告未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用时视为其违约，其违约时，原告有权宣布合同提前到期，要求被告立即归还贷款及其他相关费用；逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%，直至贷款本息清偿完毕为止。被告陶重庆作为共同还款人均在《个人综合授信合同》及《个人消贷易额度及支用借款合同》上签字捺印。2012年7月23日，两被告与原告签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：抵押物为两被告共同共有的位于曲靖市寥廓北路美邻彼岸X幢第X层X号房屋；担保的主债权为被告在2012年7月23日至2017年7月23日止的期间内与原告发生的所有债务，最高金额为400000元；抵押担保范围为被告的全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期即挪用罚息以及复利等）、违约金、原告实现债权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、变卖费等）；抵押存续期间为抵押登记日至债权发生期间届满后两年止，即到期日为2019年7月23日。同日，原告与两被告就上述抵押物到曲靖市房地产管理局办理了抵押登记，原告取得了编号为曲房他证曲靖市字第……号的房屋他项权证。原告向被告袁云芬卡号为6213901……117的账户于2012年7月26日发放了贷款400000元。被告袁云芬在2015年3月10日起未按合同约定还款，截止2016年3月11日，被告袁云芬尚欠原告贷款本金354752.23元、利息30224.34元、逾期罚息1781.46元，合计386758.03元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款及利息的合同。本案中，原告与被告袁云芬签订的《个人最高额抵押合同》、《个人综合授信合同》及《个人消贷易额度及支用借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”本案中双方签订的合同中约定“若被告未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用时视为其违约，其违约时，原告有权宣布合同提前到期，要求被告立即归还贷款及其他相关费用”，该约定应视为双方当事人解除合同的约定。被告袁云芬未按约履行义务，已违反合同的约定，应承担相应的民事责任。被告陶重庆以共同还款人的身份在《个人综合授信合同》及《个人消贷易额度及支用借款合同》上签字捺印，且该债务发生在被告袁云芬与被告陶重庆的婚姻关系存续期间，据此诉请的要求两被告清偿贷款本金354752.23元、截止2016年3月11日的利息30224.34元、逾期罚息1781.46元，及按合同约定的利率支付自2016年3月12日至贷款清偿完毕之日止的相应利息、罚息的请求符合法律及合同的规定，本院予以支持。两被告在贷款时自愿将其共同共有的房屋抵押给原告，并到相关部门办理了房屋他项权证，该抵押登记合法有效，现被告逾期未履行偿还贷款义务，原告诉请要求两被告承担抵押担保责任的主张，本院予以支持。原告诉请的律师费9194元，因原告只实际支付3600元，故本院予以支持3600元。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行与被告袁云芬、陶重庆签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》。二、由被告袁云芬、陶重庆于本判决发生法律效力后十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行偿还借款本金354752.23元、利息30224.34元、逾期罚息1781.46元（截止2016年3月11日），共计386758.03元，并按合同约定支付自2016年3月12日起至贷款还清之日止的相应利息。三、由被告袁云芬、陶重庆于判决生效后十五日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行律师费3600元。四、若被告袁云芬、陶重庆不能按期履行上述义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行享有以被告袁云芬、陶重庆共同共有的位于曲靖市寥廓北路（美邻彼岸）X幢第X层X号房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。案件受理费6955元（原告已预交），由被告袁云芬、陶重庆承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期间为二年。审 判 长  曹琪梅人民陪审员  岳桂芬人民陪审员  武昔花二〇一六年三月三十日书 记 员  李桃仙