江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2015)吴江商初字第01730号原告中国建设银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇县府路3号。负责人顾伯林，该行行长。委托代理人李佳，江苏百年英豪律师事务所律师。委托代理人王慧玲，江苏百年英豪律师事务所实习律师。被告杨卫国。被告刘春红。原告中国建设银行股份有限公司吴江分行（以下简称建行吴江分行）与被告杨卫国、刘春红金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月26日立案受理后依法由审判员戴顺娟适用简易程序公开进行审理。由于被告下落不明，需适用公告送达，本院依法裁定将本案转为普通程序并组成合议庭，并于2016年1月22日公开开庭进行了审理。原告建行吴江分行的委托代理人李佳到庭参加诉讼，被告杨卫国、刘春红经本院公告送达诉状副本及开庭传票，公告期间届满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行吴江分行诉称：原告于2007年8月23日与被告杨卫国签订个人住房借款合同，同意向其提供借款215000元。两被告以其自有房屋为上述借款提供抵押担保。合同签订后，原告按约发放贷款，但被告未按约履行还款义务，原告有权要求其归还全部贷款本息。故原告提起诉讼，请求判令：1、被告杨卫国向原告归还借款本金123054.92元和利息3668.93元（利息暂计算至2015年8月20日；以后逾期利息按照合同约定的利率上浮50%计算至实际付款之日止），并赔偿律师费损失7803元；2、原告有权以被告杨卫国、刘春红提供抵押的位于苏州市吴江区震泽镇镇南一路xx室的房屋对上述债务及诉讼费用优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。被告杨卫国、刘春红未作答辩，亦未提供证据。本院经审理查明：2007年8月23日，中国建设银行股份有限公司吴江市支行（以下简称建行吴江支行）作为贷款人，杨卫国、刘春红作为借款人以及抵押人，苏州振业房地产有限公司（以下简称振业公司）作为保证人，共同签订《个人住房借款合同》一份，约定杨卫国向建行吴江支行借款215000元用以购买苏州市吴江区震泽镇镇南一路xx室的房屋；贷款期限为180个月，自2007年8月23日至2022年8月23日止；借款利率采用浮动利率，以中国人民银行公布施行的同期同档贷款基准利率为基础下调15%后确定，借款期间遇贷款基准利率调整的，自利率调整后的次年1月1日起调整；本合同项下借款逾期的，罚息利率在执行利率水平上上浮50%；还款方式为按月等额本息还款；贷款人将贷款划至借款人指定收款账户（振业公司开设在建行的账户）；合同项下的担保方式为抵押加阶段性保证；振业公司为被告杨卫国的上述借款提供阶段性保证担保，保证期间为保证条款生效之日起至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权证、抵押登记证明文书正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止；杨卫国和刘春红以上述房屋对上述借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息以及诉讼费和律师费等实现债权的费用；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人归还借款本息和相关费用，并有权行使担保权利；贷款人对借款人未按时还清的本金和利息（包括贷款人宣布全部到期的借款本金和利息）有权自逾期之日起至清偿全部本息之日止按照逾期罚息利率计收利息和复利；贷款人有权从借款人在中国建设银行股份有限公司系统开立的账户中划收款项。2007年8月23日，建行吴江支行依约向杨卫国发放贷款215000元，并将贷款汇入借款人指定的收款账户。2011年6月15日，双方就上述房屋在苏州市吴江区住房和城乡建设局办理抵押登记，登记债权数额为215000元，房屋他项权证号为吴房他证字第××号。借款期间，被告杨卫国自2015年6月29日起未按约足额还款。截至2015年8月20日，借款人尚结欠借款本金123054.92元和利息（含罚息、复利）3668.93元。因被告未履行还款义务，故引起本案诉争。另查明：2012年12月31日，建行吴江支行经中国银监会核准，其名称变更为中国建设银行股份有限公司吴江分行即本案原告。再查明：2015年8月21日，建行吴江分行与江苏百年英豪律师事务所签订委托代理协议一份，约定原告委托该所代为参加本案诉讼并同意向该所支付律师费7803元。以上事实，有原告提交的个人住房借款合同、贷款支付凭证、委托代理协议、房屋他项权证、利息清单、对账单以及原告代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：原告与被告杨卫国、刘春红签订的个人住房借款合同系双方真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，应认定为合法有效。原告按约发放贷款，而被告杨卫国、刘春红作为借款人未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权按照借款合同的约定宣布贷款全部到期并要求借款人清偿全部贷款本息，故被告杨卫国、刘春红应向原告归还剩余借款本金123054.92及相应欠息。原告主张的利、罚息，双方在借款合同中作出明确约定，借款利率和罚息利率未违反法律法规强制性规定，本院予以认定。原告通过诉讼的方式要求借款人提前清偿全部贷款本息，诉状副本于2015年10月21日公告送达借款人，故本院认定本案借款提前到期之日为2015年10月21日，原告有权自2015年10月22日起就剩余本金按照罚息利率计收逾期利息。两被告以其共有房屋为上述借款提供抵押担保并办理抵押登记，原告依据个人住房借款合同享有的抵押权已依法设立并生效，因借款人未履行还款义务，原告有权就上述房屋经处分所得款项优先受偿。至于律师费，由于借贷双方在借款合同中未就律师费的承担作出明确约定，故原告的该项主张无合同依据和法律依据，本院不予支持。被告杨卫国、刘春红经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：1、被告杨卫国、刘春红于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司吴江分行归还借款本金123054.92元并支付相应欠息（截至2015年8月20日欠息3668.93元；自2015年8月21日起至2015年10月21日期间以实际结欠的本金为基数，按借款期间的执行利率计息；自2015年10月22日起至实际给付之日止按照合同约定的罚息利率计息）（以上付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：xx，开户行：吴江农村商业银行营业部）；2、如被告杨卫国、刘春红至期未履行本判决确定债务（含应负担的诉讼费用），原告有权就上述债权（含债务人应负担的诉讼费用）就被告杨卫国、刘春红提供抵押的位于苏州市吴江区震泽镇镇南一路xx室的房屋（他项权证号为吴房他证字第××号）折价或以拍卖、变卖所得款项在215000元债权数额范围内优先受偿。如有不足部分，由债务人继续清偿；3、驳回原告中国建设银行股份有限公司吴江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取2990元，保全费1270元，共计4260元，由原告负担247元；由被告杨卫国、刘春红负担4013元，被告负担的部分于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用，本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国建设银行苏州工业园区支行营业部；账号10×××99；户名：苏州市中级人民法院）审 判 长  戴顺娟人民陪审员  洪志英人民陪审员  史惠生二〇一六年三月二十一日书 记 员  许静蔚附相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。