广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2015)惠城法小民初字第750号原告：招商银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市江北文明一路三号中信城市时代裙楼一层、二层。负责人：李仲华。委托代理人：傅广伦，系广东达伦律师事务所律师。委托代理人：林锦泉，系广东达伦律师事务所律师助理。被告：童菊娥，女，汉族，1984年10月8日出生，户籍住址：广东省惠州市惠阳区。原告招商银行股份有限公司惠州分行诉被告童菊娥金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理，现已审理终结。当事人诉辩意见原告招商银行股份有限公司惠州分行诉称，原告与被告于2012年9月25日签订合同编号：75××48号《个人购房借款及担保合同》，协议约定原告向被告提供额度为人民币2099000.00元贷款，用于购房使用，利率按照中国人民银行同期贷款基准利率为基准下浮10%确定，采取浮动利率，贷款期限为180个月。被告按照合同约定的按月还本付息。并约定被告为《个人购房借款及担保合同》项下所有债务本息及其他一切相关费用提供被告名下惠州市××城花园××房[证号：粤房地权证惠州字第××号]作为担保。双方并到房产管理部门办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续。合同第38条约定一旦发生合同约定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取多种措施，包括提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用、要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务、处理抵押物。以及第36条约定在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担。以上合同签订后，原告于2012年9月25日按约向被告发放借款人民币209.9万元，然而被告未按约偿还借款本息。截止2015年8月6日被告拖欠借款三期，逾期本金人民币26175.73元，拖欠利息共计人民币23322.92元，拖欠本息合计人民币49498.65元。合同项下未结清的本金数额为人民币1854945.96元。已严重损害了原告权益。依据合同约定原告有权解除合同，并提前收回全部借款本息,实现抵押权益，并要求被告承担律师费等实现债权的费用。原告多次向被告催收未果，被告的行为严重损害了原告的合法权益。为维护原告利益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定特提起诉讼，请求依法裁判。一、判令解除原告与被告于2012年9月25日签订的《个人购房借款及担保合同》（借款合同编号：75××48）；二、判令被告偿还借款本息人民币1881642.96元（借款本金人民币1854945.96元、利息暂计至2015年8月6日为人民币26697.00元。之后利息按照《个人购房借款及担保合同》约定计息至清偿之日止）；三、判令原告对被告名下位于惠州市××城花园××房[证号：粤房地权证惠州字第××号]享有优先受偿权；四、判令被告承担原告追索该债权支付的律师代理费人民币76000.00元；五、判令被告承担本案的诉讼费用。被告童菊娥未到庭参加诉讼，亦未提出答辩。查明的案件事实经审理查明，2012年9月25日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了一份《个人购房借款及担保合同》（编号：75××48），其中约定：借款人向贷款人申请个人购房贷款人民币209.9万元,用于购买惠州市××城花园××房；贷款期限为180个月；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6.8%为基础下浮10%，即为年利率5.895%；借款人选择等额还款的方式归还贷款本息。该合同第5.4条约定：“……借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。”该合同第36条约定：“……36.4：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担……”。该合同第37条约定：“37.1：借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件……37.1.3：未严格按照本合同约定按时、足额偿还贷款本金及/或利息（包括罚息、复息）……”。该合同第38条约定：“一旦发生第37条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施……38.1：提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用……38.4.2：依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物……以上述方式处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿……”。该合同还约定抵押人（被告）以其购买的惠州市××城花园××房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号）为贷款作抵押担保，抵押权人为贷款人；该合同项下抵押担保的范围包括但不限于该合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。2012年9月25日，原告将被告所借款项转入其指定的银行账户（户主：惠州丰通房地产有限公司，账户：75×××05）发放了贷款人民币209.9万元，期限自2012年9月25日起至2027年9月25日止。被告自2015年5月25日开始没有按期足额偿还借款本息，截止到2016年3月2日，被告尚未偿还的贷款本金为1854945.96元，利息为85133.21元（含罚息和复息）。现原告于2015年10月9日诉至本院，请求判如所请。另查一，原告与广东达伦律师所事务所签订了一份委托代理合同，约定代理费为人民币76000元。原告已经支付了律师代理费，广东达伦律师所事务所向其开具了发票。另查二，经原告申请，本院于2015年10月9日作出（2015）惠城法小民初字第750-1号《民事裁定书》，裁定查封被告名下位于惠州市××城花园××房[证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积：160.50平方米]的房地产权，查封标的以人民币200万元为限(查封期限为三年)，原告出具担保函为本案提供担保。裁决理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷,本案涉及的《个人购房借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告依约定履行了借款义务，被告没有依约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，需承担相应的民事责任。现原告诉求解除与被告签订的《个人购房借款及担保合同》，并要求被告偿还借款本金人民币1854945.96元及相应利息，有事实和法律依据，予以支持。被告为借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，是合法有效的抵押，现被告怠于履行还款义务，那么原告在其债权范围内对该抵押物享有优先受偿权，故原告要求对被告抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，予以支持。此外，按照双方签订的借款合同，被告还应承担原告为实现债权支出的律师代理费76000元。被告童菊娥经本院依法送达传票后没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，不影响案件的实体审理。综上，原告的诉求有事实和法律依据，其合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，缺席判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司惠州分行与被告童菊娥签订的《个人购房借款及担保合同》（编号：75××48）。二、被告童菊娥应于本判决生效之日起十五日内向原告招商银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金人民币1854945.96元和支付有关利息人民币85133.21元（含罚息和复息）（利息暂计至2016年3月2日，此后的利息按照《个人购房借款及担保合同》[编号：75××48]约定的标准自2016年3月3日起计至借款本金全部还清之日止）。三、被告童菊娥应于本判决生效之日起十五日内向原告招商银行股份有限公司惠州分行支付律师代理费人民币76000元。四、原告招商银行股份有限公司惠州分行在以上被告童菊娥应付的全部借款本息等款项范围内对其提供的抵押物位于惠州市××城花园××房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费22418元、保全费5000元，共计人民币27418元，由被告童菊娥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  石 磊审 判 员  许锦环人民陪审员  周青青二〇一六年三月十日书 记 员  袁浩聪