重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0235民初712号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行，住所地：重庆市云阳县新县城云江大道1385号。负责人李英杰，系该支行行长。委托代理人覃永生，男，1971年4月25日出生，汉族被告熊雪峰，男，1970年9月6日出生，汉族原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行与被告熊雪峰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月2日立案受理后，依法由审判员蒲海波独任审判，适用简易程序于2016年3月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人覃永生到庭参加诉讼。被告熊雪峰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行诉称，2011年3月11日，原、被告签订《个人额度借款合同》，约定原告向借款人提供不可循环使用的借款额度人民币41万元，借款额度有效期为20年，自2011年3月11日至2031年3月11日止，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定。同日，原、被告签订《个人额度借款抵押合同》，约定被告熊雪峰以名下位于云阳县青龙街道五同路榕苑8幢负101房屋对原、被告的《个人额度借款合同》项下所形成的债务提供抵押担保。上述合同签订后，被告于2011年3月16日支用借款41万元，原告按合同约定向被告熊雪峰发放了贷款，但被告却未按期偿还借款。经原告多次催收，被告仍未履行合同约定的还款义务，截止2016年1月28日，被告已累计拖欠借款本息396827.68元。为维护原告的合法权益，诉至法院请求：1、判令被告熊雪峰立即偿还原告借款本金369649.60元及截至2016年1月28日的利息27178.08元，本息合计金额396827.68元，从2016年1月29日起按合同约定的利率标准支付利息、罚息和复利，利随本清。2、依法确认原告对被告提供的抵押物即熊雪峰名下位于云阳县青龙街道五同路榕苑8幢负101房屋（房地产权证号：310房地证2010字第08515号）在担保债权范围内享有优先受偿权。3、本案诉讼费用由被告承担。被告熊雪峰未到庭参加诉讼，亦未向本院递交答辩意见。经审理查明，2011年3月11日，原、被告签订《个人额度借款合同》（编号：500804111033265848），其中原告系甲方（贷款人），被告系乙方（借款人）。合同约定：第一条、借款额度。甲方向乙方提供不可循环使用的借款额度人民币410000.00元。第二条、借款额度有效期间。借款额度有效期间为20年，自2011年3月11日至2031年3月11日。第五条、贷款利率、罚息利率和计息、结息。（一）贷款利率。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准。（二）罚息利率。如该笔借款采用浮动贷款利率的，则罚息利率也为浮动利率。罚息利率水平以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。（三）计息。2、等额本息还款法，指乙方按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。该还款法计息方式为按月计息。每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，乙方最迟应在该期结息日清偿。（四）结息。1、本合同项下贷款所选择使用的结息日，以该笔贷款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。第十条、额度终止。额度存续期期满，额度自行终止。若在额度存续期内，乙方发生下列情况之一，甲方有权终止对乙方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款：（一）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。同日，原、被告签订《个人额度借款抵押合同》，其中原告系甲方（抵押权人），被告系乙方（抵押人）。合同约定：为保证甲方债权的实现，乙方愿意为债务人与甲方签订的编号500804111033265848的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保。抵押物名称为云阳县青龙街道五同路榕苑8幢负1-1号房屋。担保范围包括因债务人借款额度有效期间内支用但尚未结清的最高不超过410000.00元的借款本金；上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押期限从2011年3月11日至2031年3月11日。2011年3月11日，被告熊雪峰对其坐落于云阳县青龙街道五同路榕苑8幢负101（房地产权证号：310房地证2010字第08515号）办理抵押登记，抵押权人为原告，抵押人为被告。2011年3月16日，原、被告签订中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，支用单约定：借款人的额度借款合同总额度为410000.00元，当前可用额度为410000.00元，额度循环支用有效期截止到2031年3月16日，符合借款支用条件。还款方式为等额本息还款法。本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮5%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，借款人未按合同用途使用借款的，罚息利率倍数为1.5倍，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。同日，原告向被告发放贷款，并由被告在个人贷款借据上签名。借据载明：借款金额410000.00元，借款期限240月（从2013年3月16日至2031年3月16日），年利率6.93%，借款用途为购房，还款方式为等额本息。贷款后，被告熊雪峰偿还了部分本息，自2015年1月起被告即未再偿还借款本息。截止2016年1月28日，被告熊雪峰尚欠原告贷款本金369649.60元，利息27178.08元。对于上述事实，除有原告的陈述外，还有身份证复印件、个人额度借款合同、抵押合同、支用单、借据、放款单、房地证、房屋他项权证等证据予以证实，上述证据来源合法，内容能相互印证，证明了本案的客观事实，本院予以采信。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告熊雪峰签订的贷款合同及借款借据是双方的真实意思表示，合法有效，依法应予以保护。原告按照合同约定向被告熊雪峰发放了贷款，故被告熊雪峰理应按照合同约定履行相应的还本付息的义务。被告熊雪峰在借款后只是偿还了部分利息，自2015年1月起即未偿还借款本息，其行为已经构成违约，按照双方签订的《个人额度借款合同》第十条第（一）款之规定，额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款，故被告熊雪峰理应承担提前收回贷款的法律后果，及时履行偿还贷款本金及支付利息的义务。截止2016年1月28日，尚欠原告贷款本金369649.60元、利息27178.08元，被告熊雪峰应予偿还，之后仍按借款合同约定给付利息等至付清时止。被告熊雪峰自愿就贷款提供抵押担保，且抵押物已经办理抵押登记，故原告有权就抵押物经处置价款优先受偿。对原告的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告熊雪峰于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行贷款本金369649.60元及利息27178.08元，并从2016年1月29日起按合同约定的利率标准支付利息、罚息和复利至付清之日为止；二、被告熊雪峰逾期不能偿付上述借款本息，原告有权对被告熊雪峰坐落于云阳县青龙街道五同路榕苑8幢负101（房地产权证号：310房地证2010字第08515号）经处置所得的价款优先受偿。案件受理费7252.00元，减半收取3626.00元，由被告负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书后指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 蒲  海  波二〇一六年三月二十三日书记员 汪小珊（实习）