吉林省长春市中级人民法院执 行 裁 定 书（2016）吉01执异47号案外人梨树县农村信用合作联社经济开发区分社，住所地吉林省四平经济开发区。负责人姜勇，负责人。委托代理人孙中祥，该社法律顾问。委托代理人金利辉，该社法律顾问。申请执行人王炳军，男，汉族，1964年6月21日生，住长春市南关区。委托代理人毕长明，吉林路朗律师事务所律师。委托代理人赵之帅，吉林路朗律师事务所律师。被执行人吉林省华兴泰丰信用担保有限公司，住所地长春市朝阳区。法定代表人张守良，总经理。被执行人中电华兴能源投资控股集团有限公司，住所地长春市朝阳区。法定代表人张树，总经理。本院在执行申请执行人王炳军与被执行人吉林省华兴泰丰信用担保有限公司（以下简称华兴泰丰公司）、中电华兴能源投资控股集团有限公司民间借贷纠纷一案中，案外人梨树县农村信用合作联社经济开发区分社（以下简称梨树分社）对本院执行标的提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。案外人梨树分社异议称，2014年2月25日，梨树县农村信用合作联社（案外人的主管机关）与华兴泰丰公司签订合作协议，约定华兴泰丰公司在案外人处开立保证金账户（账号为07303*****016400000016）（以下简称尾号0016账号）并存入一定数额保证金，为借款人在案外人处的贷款提供担保。现法院冻结的该账户内全部4,006,986.32元是华兴泰丰公司为借款人四平九洲物业管理有限责任公司的贷款存入的保证金。因华兴泰丰公司涉及多起经济纠纷，已无担保能力，案外人决定提前收回该笔贷款，逾期本金为1400万元，借款人仅同意给付1000万元，剩余需要扣划保证金。综上，请求法院解除对尾号0016账号内的4,006,986.32元资金的冻结措施。本院查明，2015年6月18日，本院在审理王炳军与华兴泰丰公司、中电华兴能源投资控股集团有限公司民间借贷纠纷一案中，保全冻结了华兴泰丰公司在梨树分社的尾号0016账号中的全部存款4,006,986.32元。2015年10月12日，本院作出（2015）长民五初字第6号民事判决：一、中电华兴能源投资控股集团有限公司、华兴泰丰公司对案外人长春中安房地产开发有限公司给付王炳军的600万元借款承担连带给付责任；二、驳回王炳军的其他诉讼请求。该判决生效后，王炳军向本院申请执行，本院以（2015）长执字第502号立案执行。2016年1月8日，本院将该案指定到长春市朝阳区人民法院执行。根据梨树分社提供的尾号0016账号的银行流水，该账户自设立至今除生成利息外，仅有两笔贷方业务发生，分别为2014年10月9日进账100万元，2014年10月23日进账300万元。根据梨树分社提供的“支付结算专用凭证”显示：该两笔款项的来源系华兴泰丰公司。无借方业务发生。另查，2014年2月25日，梨树县农村信用合作联社（甲方）与华兴泰丰公司（乙方）签订《贷款业务合作协议书》，在“第一条双方合作条件”部分约定：1、甲方向中小企业、个体工商户及有本市户口或有效居留身份证件、具有完全民事行为能力的自然人发放单户不超过其资本净额10%的贷款，由乙方提供连带责任保证。担保范围包括甲方应收的贷款本息等，担保期限为单笔贷款到期二年；2、最高担保贷款额度不得超过存入担保保证金的5倍……4、乙方向甲方缴纳保证金，首次乙方一次性存入梨树县农村信用合作联社200万元，后续保证金按照百万整数倍进行缴存。在“第三条乙方职责”部分约定：1、乙方为甲方向借款人发放的贷款承担连带责任保证并开立保证金账户（开户行：四平经济开发区分社，尾号0016账号）。在“第四条扣划担保金流程”部分：1、甲方向借款人发放贷款后，如果借款人未按合同约定偿还贷款本息，甲方通知乙方，如乙方未在3个工作日内以现金方式代为缴存，甲方可从乙方保证金中直接扣划借款人应支付的贷款本息……3、乙方在接到甲方的扣款通知后，如担保金不足，乙方需在五日内将担保金补足，并且终止发放本合作协议项下的贷款，直至保证金缴存充足。第十条约定该协议的有效期为两年。2014年10月24日，借款人四平九洲物业管理有限责任公司与梨树分社签订《流动资金借款合同》约定，四平九洲物业管理有限责任公司向梨树分社贷款2000万元，借款期限为三年，2017年10月23日到期。其中第10.1.5条列举了可能危及贷款人债权的情形：“将担保人违约或明确表示或以其行为表明将不履行其担保责任，或担保人部分或全部丧失担保能力等”。并在10.2.2条中约定了在出现危及贷款人债权安全的情形时：“贷款人有权单方宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期债务的本息等。”同日，华兴泰丰公司与梨树分社签订《保证合同》，约定华兴泰丰公司为上述四平九洲物业管理有限责任公司的贷款提供连带保证责任。后梨树分社向四平九洲物业管理有限责任公司发放贷款2000万元。2015年10月，借款人四平九洲物业管理有限责任公司偿还了本金600万元及相应利息。之后因华兴泰丰公司涉及多起经济纠纷，梨树分社认为其已经丧失担保能力，2015年11月19日，梨树分社向四平九洲物业管理有限责任公司出具《催缴通知书》，单方宣布贷款立即到期，催缴所有到期及未到期的贷款本息等。2015年12月3日，四平九洲物业管理有限责任公司向梨树分社回函称：同意银行提前收贷，因保证金账户中的保证金均是其给付华兴泰丰公司的，所以仅能偿还逾期的1000万元贷款，其余的应扣划保证金。根据梨树分社提供的“梨树县农村信用合作联社”与“梨树分社”的营业执照、组织机构代码证显示：梨树县农村信用合作联社系企业法人，梨树分社系梨树县农村信用合作联社的分支机构，企业非法人。本院认为，首先，梨树分社与华兴泰丰公司之间具有质押的意思表示。根据梨树县农村信用合作联社与华兴泰丰公司签订《贷款业务合作协议书》能够认定华兴泰丰公司与梨树分社达成了华兴泰丰公司在梨树分社开立尾号为0016的保证金账户，按一定比例存入保证金，用该资金为向银行贷款的借款人提供担保，并在借款人未按合同约定还款时，银行可以直接扣划上述账户中的保证金用于偿还借款人逾期贷款本息的合意。虽该《贷款业务合作协议书》是由梨树县农村信用合作联社与华兴泰丰公司签订的，但因梨树分社是梨树县农村信用合作联社的分支机构，不具有独立法人资格，因此该合作协议对梨树分社应同样适用。其次，尾号0016账户符合法律规定的“特定化”的要求。从该账户的性质上看，根据梨树分社出具的“开户申请书”，该账户属于专用存款账户，资金性质是贷款保证金。从该账户内资金流动的情况来看，该账户除生成利息之外，仅有两笔大额保证金存入，并无转出的行为。根据该两笔保证金的存入时间及四平九洲物业管理有限责任公司借款合同的签订时间，能够认定账户内的保证金与该借款合同具有一一对应的关系。最后，尾号0016账户内的资金已移交银行占有。根据《贷款业务合作协议书》中借款人未按合同约定偿还贷款，银行可以直接从该保证金账户中扣划逾期贷款本息的约定，可以认定银行对该账户内的资金享有支配和控制权。综上，案外人梨树分社对本院冻结的尾号0016账户中的4,006,986.32元存款享有质权的主张成立，对其异议请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条和《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题规定》第二十四条之规定，裁定如下：中止对吉林省华兴泰丰信用担保有限公司在梨树县农村信用合作联社经济开发区分社开立的07303*****016400000016账户中4,006,986.32元的执行。如不服本裁定，可以自本裁定送达之日起十五日内向本院提起诉讼。审 判 长  黄 晶代理审判员  周翠翠代理审判员  蒋振华二〇一六年三月二十八日书 记 员  苟东辉