徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0311民初719号原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行。负责人卢远铭，该行行长。委托代理人刘雪茹，江苏泰信律师事务所律师。委托代理人吴冬雪，江苏泰信律师事务所律师。被告陈怀军，男，1975年12月29日生，汉族。被告江苏昭明投资担保有限公司。法定代表人邵明，该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行诉被告陈怀军、江苏昭明投资担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2016年1月26日受理后，依法由审判员赵艳鹏独任审理，于2016年3月9日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行的委托代理人吴冬雪，被告陈怀军到庭参加诉讼，被告江苏昭明投资担保有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行诉称，2011年3月，被告陈怀军因购车需要在原告处办理透支信用卡，卡号为62223100XXXXXXXX，透支额度为150000元，并办理了分期付款申请，分期还款期限为3年，被告昭明公司为被告陈怀军的债务承担连带保证责任。后被告陈怀军逾期还款，截至2015年10月14日，被告拖欠本金67214.29元，利息31692.97、滞纳金14258.32元，合计113165.58元。原告经多次催收仍未还款，故诉至本院，请求依法判令：1、被告陈怀军偿还欠款本金67214.29元，利息31692.97元、滞纳金14258.32元（利息、滞纳金暂计算至2015年10月14日，之后利息、滞纳金按合同约定利率计算至被告实际全额偿付止）；2、被告昭明公司承担连带清偿责任；3、诉讼费用以及其他实现债权的费用由两被告承担。被告陈怀军辩称，其对诉请的金额无异议。被告昭明公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行为支持其诉讼主张，提供如下证据：1、信用卡申请表、被告陈怀军身份证复印件各一份，证明被告陈怀军在原告处申请信用卡，双方存在借款关系，被告承诺知悉并遵守牡丹信用卡章程和领用合约等相关规定。2、汽车销售合同、首付款收据及推荐保证函各一份，证明被告陈怀军实际购买了车辆并支付了首付款。3、牡丹信用卡汽车消费分期付款业务申请书一份，证明被告陈怀军办理了汽车分期付款业务，分期期限为三年，根据申请书约定，被告陈怀军连续四次未按期还款，不再享受分期。4、担保承诺书、业务合作协议各一份，证明被告昭明公司对被告陈怀军的信用卡借款承担连带保证责任。5、欠款情况截图2页、交易明细6页，证明被告信用卡交易情况及实际欠款金额。经质证，被告陈怀军认为信用卡申请表及分期付款业务申请书上的签字均非其本人签字，但不申请笔迹鉴定。其是购买了车辆，但涉案信用卡是汽车销售公司给的，销售公司仅告知每月还款的钱数和时间，未告知其逾期还款会产生利息和滞纳金。经本院审查后认为，被告陈怀军虽对信用卡申请表及分期付款业务申请书上签字的真实性有异议，但不申请鉴定，故本院认可原告的该份证据的真实性；对于原告提供的其他证据，被告陈怀军未提出异议，且客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件真实情况，本院对证据的证明效力依法予以确认。经审理查明，2011年，被告陈怀军与徐州银座汽车销售有限公司签订汽车销售合同，约定其购买本田轿车一辆，新车购置价238000元。被告陈怀军向徐州银座汽车销售有限公司支付车辆首付款80000元。徐州银座汽车销售有限公司向原告出具《购买汽车信用卡分期付款推荐保证函》，证明被告陈怀军购车及支付首付款的事实，推荐陈怀军向原告申请汽车分期贷款。后被告陈怀军因购置上述新车需要，在原告处申请办理牡丹信用卡一张并办理了牡丹信用卡汽车消费分期付款业务。原告经过审核后向被告陈怀军发放了卡号为62223100XXXXXXXX的信用卡，授信额度为150000元，分期期数36期。根据双方约定：被告使用信用额度取现及转帐的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记帐日起至还款日止的透支利息，被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用。累计四次未在还款日（每月25日）前还款，未扣款项全部记入借款人信用卡账户，不再享受分期。后原告依法发放贷款150000元，被告陈怀军使用该信用卡向徐州银座汽车销售有限公司支付款项，2014年3月25日，分期借款全部到期。截止2015年10月14日，被告拖欠本金67214.29元，利息31692.97元、滞纳金14258.32元。原告多次催收未果，故诉至本院。另查明，被告昭明公司于2011年2月28日出具了担保承诺书，承诺对被告陈怀军该笔期限3年贷款数额150000元的债务承担连带保证责任。再查明，原告上级分行于2010年8月10日与被告昭明公司签订《信用卡业务合作协议》，约定昭明公司为符合条件的信用卡申请人在工商银行办理信用卡提供连带保证责任，由昭明公司出具《担保函》。昭明公司保证担保的范围为持卡人信用额度下的透支款项包括透支本金、利息、复息、罚息和可能发生的违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。昭明公司担保期限：自持卡人透支款项根据工商银行规定应归还之日起两年，同一持卡人同一张卡有多笔透支的，为最后一笔透支款项应归还之日起两年。该协议自双方签字并加盖公章之日起生效，有效期至2011年12月31日，如到期前三个月双方未提出终止本协议意见，本协议继续生效。本院认为，被告陈怀军为购置车辆在原告处办理了信用卡，并申请了牡丹信用卡汽车消费分期付款业务，原告审核同意，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。原告依约发放贷款，被告则负有在免息期内还款的义务，否则应承担合同约定的利息、滞纳金等费用。被告拖欠原告贷款事实清楚，证据充分，截至2015年10月14日，被告陈怀军尚欠原告本金67214.29元，利息31692.97元、滞纳金14258.32元。被告陈怀军应当及时给付。被告昭明公司承诺其对上述借款承担连带保证责任，系其真实意思表示，应认定合法有效。担保期间按照其与原告上级分行签订的《信用卡业务合作协议》应为自借款人透支款项应归还之日起两年，被告陈怀军最后一次还款期限为2014年3月25日，故昭明公司的担保期间应截止到2016年2月24日。原告在保证期间内向昭明公司主张权利，其应对被告陈怀军的上述借款承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，昭明公司承担保证责任后，有权向债务人陈怀军追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈怀军于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行透支本金67214.29元，利息31692.97元、滞纳金14258.32元（利息、滞纳金暂计算至2015年10月14日；自2015年10月15日起之后的利息、滞纳金按合同约定利率计算至被告实际给付之日止）。二、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告陈怀军的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2560元，减半收取1280元，由被告陈怀军、江苏昭明投资担保有限公司负担（该款原告已预付，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  赵艳鹏二〇一六年三月二十四日书记员  黄永梅附：法律条文《中华人民共和国合同法》第八十四条债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。