湖南省茶陵县人民法院民 事 判 决 书��2015）茶法民二初字第356号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茶陵县支行（下称茶陵邮政银行）。住所地：湖南省茶陵县城关镇交通街*号。负责人付国辉，行长。委托代理人唐辉，男，湖南天桥律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告谭刚华，男，1983年6月11日生，汉族，茶陵县人，住茶陵县。被告段芳，女，1983年11月19日生，汉族，茶陵县人，住茶陵县。被告邹建安，男，1962年11月25日生，汉族，茶陵县人，住茶陵县。被告陈敏，女1961年3月11日生，汉族，茶陵县人，住茶陵县。委托代理人周璐庆，北京盈科（长沙）律师事务所律师。代理权限为一般代理。原告茶陵邮政银行与被告谭刚华、段芳、邹建安、陈敏借款合同一案，本院受理后组成合议庭公开开��进行了审理，原告委托代理人唐辉，被告谭刚华、邹建安、陈敏及邹建安、陈敏的委托代理人周璐庆到庭参加了诉讼，被告段芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2012年6月27日，原告与被告谭刚华、段芳签订《个人额度借款合同》，约定：原告提供可循环使用的借款额度40万元；额度存续期最长为10年，从2012年6月27日至2022年6月27日，有效期前五年借款人可申请贷款，额度期限内单笔支用借款最长期限为5年；放款时，将所发放贷款直接划入借款人在原告处开立的账户，以借据记载为准；按月阶段性等额本息还款法；借款人未按期支付到期债务，即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下一切债务提前到期，要求借款人立即偿还，并要求借款人承担因实现债权发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全��、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，原告与被告邹建安、陈敏签订《个人最高额抵押合同》，以被告邹建安、陈敏共同所有的坐落于茶陵县城关镇云阳街万灵仙的房屋（证号为：茶房权证字第**号）进行抵押担保，担保额度为66.8万元，办理了茶房他证他字第XX**号他项权证书，他项权力人为原告。2014年10月28日，经被告谭刚华申请，原告向其发放35万元借款，约定：借款年利率8.32%；借款期限60个月；还款方式为阶段性等额还款本息法。自2015年3月26日后，被告再未还款，尚欠本金332730.14元及利息为还。被告的行为已构成违约，故提起诉讼，请求：1、解除原、被告谭刚华于2012年6月27日签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告谭刚华、段芳共同偿还被告借款本金332730.14元、利息16382.35元��罚息8196.17元；2015年10月28日后利息按年利率12.48%算至还清止；3、判令被告谭刚华、段芳承担原告主张债权的律师费用17600元；4、判令被告邹建安、陈敏以抵押登记的房屋对借款本息及主张债权的律师费用在抵押限额内承担抵押担保责任；5、被告承担本案诉讼费用。为支持自己的主张，原告提交如下证据：1.原告营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证明复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格。2.四被告的身份证复印件各一份，证明两被告的诉讼主体资格。3、个人额度借款合同，证明：1、原告与被告谭刚华2012年6月27日签订个人额度借款合同；2、原告提供可循环使用的借款额度40万元，额度借款有效期间为10年，自2012年6月27日至2022年6月27日，有效期间前5年借款人可以申请贷款，额度期内单笔支用借款最长期限为5年；3、放款时，将所发放贷款直接划入借款人在原告处开立的账户，以借据记载为准；4、按月阶段性等额本息还款法；5、借款人未按期支付到期债务，即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下一切债务提前到期，要求借款人立即偿还，并要求借款人承担因实现债权而发生的各项各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；6、双方履行本合同如发生争议，由双方协商或调解解决，协商不成向贷款人住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。4、个人最高额抵押合同及他项权证书，证明：1、2012年6月27日原告与被告邹建安、陈敏签订《个人最高额抵押合同》；2、以被告邹建安、陈敏共同所有的位于茶陵县城关镇云阳街万灵仙的房屋（证书号为茶房权证字第**号）进行抵押担保，担保额度为66.8万元，担保期限为12年；3、办理了茶房他证他字第XX**号他项权证书，他项权利人为原告；被告（四）作为房屋共有人在抵押合同上签了名；4、担保范围为主合同项下发生的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。5、个人贷款借据4张及还款明细表4份，证明1、2014年10月28日被告谭刚华经申请，原告向其发放35万元借款。约定：借款年利率8.32%；借款期限60个月，2019年10月28日到期；还款方式为阶段性等额还款本息法。自2015年3月26日后被告方再未还款，尚有本金332730.14元未还。6、委托代理协议书及票据，证明原告为实现债权，委托了湖南天桥律师事务所唐辉律师作为代理人，为此应支付律师费用为17600元。被告谭刚华的质证意见：对原告提供的证据均无异议。被告邹建安、陈敏的质证意见：对原告提供的证据均无异议，但证据4中的他项权证担保金额是借款本金40万元。本院的认证意见：原告所提供的证据与本案相关联，能够真实的反映案件的事实，本院予以确认。被告谭刚华口头辩称：借款是事实，我一个人还这笔贷款，这笔钱是我在用，不要担保人来承担责任。被告邹建安、陈敏辩称：1、原告在与被告签订抵押合同时没有履行告知义务，只对本案借款本金40万元提供保证责任；2、合同中没有明确担保人的担保责任，原告方存在过错；3、本案36万元本金是被告谭刚华续贷的，我们两位被告应该对本案的担保责任予以相应的减免。被告邹建安、���敏为提供证据。本院确认如下案件事实：2012年6月27日，茶陵邮政银行与被告谭刚华、段芳签订《个人额度借款合同》，合同约定：原告提供可循环使用的借款额度40万元；额度存续期最长为10年，从2012年6月27日至2022年6月27日，有效期前五年借款人可申请贷款，额度期限内单笔支用借款最长期限为5年；放款时，将所发放贷款直接划入借款人在原告处开立的账户，以借据记载为准；按月阶段性等额本息还款法；借款人未按期支付到期债务，即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下一切债务提前到期，要求借款人立即偿还，并要求借款人承担因实现债权发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，茶陵邮政银行与被告邹建安、陈敏签订《个人最高额抵押合同》，以被告邹建安、陈敏共同所有的坐落于茶陵县城关镇云阳街万灵仙的房屋（证号为：茶房权证字第**号）进行抵押担保，担保额度为66.8万元，办理了茶房他证他字第XX**号他项权证书，他项权力人为茶陵邮政银行。2014年10月28日，经被告谭刚华申请，原告向其发放35万元借款，约定：借款年利率8.32%；借款期限60个月；还款方式为阶段性等额还款本息法。茶陵邮政银行放款后，被告谭刚华偿还了部分本息。自2015年3月26日后，被告谭刚华再未还款，尚欠本金332730.14元及利息为还。原告茶陵邮政银行向本院提起诉讼。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案原被告签订的借款合同，是双方的意思表示，合同的内容真实、合法、有效，依法予以维护，当事人应当自觉依约全面履行各自的义务。被告谭华刚、段芳不按合同规定偿还借款本息，其行为违约，应当承担违约责任，对原告要求解除双方所签的借款合同和要求两被告偿还借款本息及按合同约定由被告承担原告主张债权所支付的律师费用的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告邹建安、陈敏签订的抵押合同意思表示真实，且双方依法办理了登记手续，抵押有效。借款人不按期约定偿还借款本息，原告主张解除抵押合同并从依法处置抵押物（茶房权证字第**号房屋）的价款中得到优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第九十四条第三款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十二条第二款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茶陵县支行与被告谭刚华、段芳签订的《个人额度借款合同》和原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茶陵县支行与被告邹建安、陈敏签订的《个人最高额抵押合同》；二、由被告谭刚华、段芳在本判决生效后一个月内偿还借款本金332730.14元、利息16382.35元、罚息8196.17元，2015年10月28日后利息按年利率12.48%算至还清止给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茶陵县支行。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茶陵县支行对依法处置被告邹建安、陈敏的借款抵押物（茶房权证字第**号房屋）后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。四、被告谭刚华、段芳承担原告主张债权的律师费用17600元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茶陵县支行。如未按本判决指定的期限履行给付义务，则应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费6924元，由四被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。附：提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院缴纳上诉费。现金缴纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转帐的，开户行：农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：18-161101040002686。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  肖玉坤人民陪审员  谭六生人民陪审员  龙月宝二〇一六年三月十四日��记员王汤花附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第九十四条第三款有下列情形之一的，当事人可以解除合同：当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二第二款办理抵押物登记的部门如下：以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。