重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2015)江法民初字第12746号原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区西环路2号附3、附4号，组织机构代码90288976-9。法定代表人窦玉红，行长。委托代理人杨洁，女，汉族，1987年3月25日出生，住重庆市渝北区。被告陈远利，男，1964年12月18日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告谭如芬，女，1966年11月4日出生，汉族，住重庆市开县。被告重庆海融汽车销售有限公司，住所地重庆市北部新区金渝大道89号2幢22-1、22-2、22-3、22-4号，组织机构代码05174924-9。法定代表人刘浩华，经理。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行与被告陈远利、谭如芬、重庆海融汽车销售有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行的委托代理人杨洁，被告陈远利、谭如芬、重庆海融汽车销售有限公司经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（下称农行江北支行）诉称，2014年3月，第一被告与原告签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定原告向第一被告提供分期资金，金额为490万元的金穗贷记卡汽车消费分期还款业务，用于购买型号为劳斯莱斯轿车一辆，合同对分期期数、费率、违约责任等进行了约定。第二被告向原告出具《共同还款责任确认书》，承诺对第一被告上述债务承担共同清楚责任；第三被告向原告出具《担保承诺函》，承诺为第一被告的上述汽车消费分期还款业务提供连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了借款，但被告未按合同约定履行还款义务。现起诉请求：1、判决被告一清偿借款本金及分期手续费、利息、滞纳金、复利（截止2016年3月22日，该借款本金为2814861.24元、分期手续费164694.31元、利息89156.44元、滞纳金82329.33元，合计3151041.32元）；2、判决被告一向原告支付违约金245000元；3、判决原告对第一被告所有的机动车（车辆识别代码SCA665C06EUXXXXXX，发动机号90190736Nxxxxxx）享有抵押权和优先受偿权；3、判决第二被告对上述第一、二项诉讼请求所述债务承担共同清偿责任；4、判决第三被告对上述第一项诉讼请求所述债务承担连带清偿责任；5、判决本案诉讼费、财产保全费、公告费由三被告共同承担。被告陈远利、谭如芬、重庆海融汽车销售有限公司未答辩。经审理查明，2014年3月13日，陈远利填写中国农业银行金穗贷记卡申请表，申请金穗乐分卡一张。领用合同约定：第四条利息和费用，4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利…在收费标准中，约定滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。同日，借款人陈远利、共同还款人谭如芬向原告出具共同还款责任确认书，承诺到期未履行义务，同意接受原告处置自有或共有权属的财产。同时承诺如借款人不能按合同约定期归还信用卡透支，愿意与借款人共同承担信用卡透支偿还责任及相关的法律责任并放弃“先物后人”的法律申辩权。同日，重庆海融汽车销售有限公司向农行江北支行出具担保承诺函，载明对陈远利与农行江北支行签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同项下全部债务（包括但不限于透支本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、实现债务的全部费用等）提供连带责任担保。保证期间为购车人在上述金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同项下每期账单到期还款日起至主债务履行期届满之次日后两年，根据金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同约定要求购车人债务提前到期的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。2014年4月23日，陈远利作为借款人和抵押人与农行江北支行签订合同号为JB201403XXXXXX的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，合同分为通用条款和特别条款两部分。在通用条款中，对透支借款、担保、违约责任等进行了约定。其中，违约责任第10.2约定：持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项。10.3条约定：“持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；10.5条约定：担保人如果有下列行为之一，应向银行支付违约金，违约金按本合同第24.1条约定计算；给银行造成损失的，应同时给予全额赔偿：（5）未经银行书面同意擅自处分担保物。特别条款约定，甲方在重庆海融汽车销售有限公司购买劳斯莱斯幻影6.7L汽车一辆，价格700万元。分期资金为490万元；分期手续费为602700元；全部款项分为36期偿还；担保物为本合同所购车辆；担保人如发生本合同10.5约定行为之一，应向银行支付违约金，违约金按本合同项下分期资金本金数额的5%计算；给银行造成损失的，应同时给予全额赔偿。同日，原告将借款490万元汇入重庆海融汽车销售有限公司账户。陈远利用此款购买了车架号为SCA665C06FUXXXXXX劳斯莱斯魅影汽车一辆。2014年8月13日该车进行了注册登记，车牌号为渝BXXX**。2014年8月18日，该车抵押给原告，并办理了抵押登记。合同签订后，被告陈远利偿还了部分借款及手续费，从2015年5月7日开始欠付本息，2015年9月6日，重庆海融汽车销售有限公司代陈远利偿还了借款544125.47元。截止2016年3月22日，陈远利尚欠农行江北支行借款本金2814861.24元、分期手续费164694.31元、利息89156.44元、滞纳金82329.33元，合计3151041.32元。上述事实，有原、被告身份信息、中国农业银行金穗贷记卡申请表及条款、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、保证合同、共同还款责任确认书、记帐凭证、注册登记机动车信息栏、行驶证、抵押登记、账户信息明细、账户流水在卷佐证。上述证据客观真实、来源合法，本院予以采信。对其证明的内容，本院予以确认。本院认为，农行江北支行与被告陈远利签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》合法有效，双方之间的借款关系依法成立有效。原告按约提供了借款，被告也应当按照约定全面履行自己的义务。被告陈远利未按约定偿还2015年5月7日到期借款本金及手续费，根据合同约定，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。截止2016年3月22日，陈远利尚欠农行江北支行借款本金2814861.24元、分期手续费164694.31元、利息89156.44元、滞纳金82329.33元，合计3151041.32元。现农行江北支行要求被告陈远利偿还借款本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。农行江北支行以陈远利擅自处分抵押物为由，依据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》通用条款10.5条（5）项及特别条款24.1条的约定，要求被告陈远利支付违约金24.5万元。对该项诉讼请求，农行江北支行未提供证据证明陈远利对该车已经进行了转让，且作为抵押物的汽车已经办理了抵押登记，无法办理过户手续，故农行江北支行以陈远利擅自处分抵押物为由要求支付违约金，证据不足，本院不予支持。原、被告在借款合同特别条款中约定被告用所购商品提供担保，陈远利用购买的劳斯莱斯魅影汽车为借款作抵押担保，并办理了登记，因此，对原告要求对被告抵押的汽车拍卖、变卖、折价后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。根据原告与陈远利、谭如芬签订的共同还款责任书，谭如芬自愿作为共同还款人对陈远利所欠农行江北支行的债务承担共同还款责任，且陈远利、谭如芬放弃“先物后人”的法律申辩权，该约定系双方真实意思表示，本院予以确认。农行江北支行要求被告谭如芬对被告陈远利的债务承担共同清偿责任的诉讼请求，符合共同还款责任书的约定，本院予以支持。根据重庆海融汽车销售有限公司向农行江北支行出具的担保承诺函，现农行江北支行要求重庆海融汽车销售有限公司承担保证责任的诉讼请求，符合担保承诺函的约定，本院予以支持。重庆海融汽车销售有限公司承担保证责任后，有权向陈远利、谭如芬追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈远利、谭如芬于本判决生效后十日内连带偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行借款本金2814861.24元、分期手续费164694.31元、截止2016年3月22日的利息89156.44元、滞纳金82329.33元，合计3151041.32元；二、被告陈远利、谭如芬于本判决生效后十日内连带支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行利息（从2016年3月23日起，以2814861.24元为本金，按照日利率万分之五计算）至付清之日止；三、被告陈远利于本判决生效后十日内连带支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行复利（从2016年3月23日起，以未支付的利息为本金，按照日利率万分之五计算）至付清之日止；四、被告陈远利于本判决生效之日起十日内连带支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行滞纳金（自2016年3月23日起以当期最低还款额未还部分的5%计算）；五、原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行对被告陈远利抵押的汽车（车牌号为渝BXXX**，车架号为SCA665C06FUXXXXXX）拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；六、被告重庆海融汽车销售有限公司对被告陈远利、谭如芬的上述第一至四项支付义务承担连带责任；七、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费32916元、保全费5000元、公告费800元，合计38716元，由被告陈远利、谭如芬、重庆海融汽车销售有限公司共同负担，于履行前述义务时一并支付给原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长 文 莲代理审判员 杨 睿人民陪审员 刘成均二〇一六年三月三十一日书 记 员 李 画