河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书(2015)湖民金初字第00128号原告三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司斜桥支行。住所地：三门峡市崤山路中段。法定代表人李锐锋，行长。委托代理人郭胜利、徐静，河南永兴律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告黄利，女，1974年8月25日生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告徐建敏，男，1964年8月28日生，汉族，住址同上。被告李选军，男，1959年10月6日生，汉族，住三门峡市湖滨区。委托代理人王泽义，河南天保律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告张萍霞，女，1968年8月10号生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告贾凡，女，1979年4月12日生，汉族，住河南省灵宝市区。被告高双牛，男，1964年7月27日生，汉族，住三门峡市黄河路西段南侧开发区。被告李麦存，女，1964年5月23日生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告徐建有，男，汉族，1968年9月8日生，汉族，住三门峡市湖滨区。原告三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司斜桥支行（以下简称湖滨农商行斜桥支行）与被告黄利、徐建敏、李选军、张萍霞、贾凡、高双牛、李麦存、徐建有金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告湖滨农商行斜桥支行的委托代理人郭胜利、徐静，被告李选军及委托代理人王泽义、被告张萍霞、贾凡、高双牛、徐建有到庭参加诉讼，被告黄利、徐建敏、徐建友经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告诉称：2014年11月21日，借款人黄利因投资经营饭店，在我行申请借款200万元，期限一年，月息12‰。2015年11月21日到期。由张萍霞、贾凡、高双牛、李麦存、徐建有提供房产抵押担保，同时，由李轩军、张萍霞提供连带责任保证担保。2015年，借款人已付利息81113.8元，截止2015年7月13日，被告欠利息75686.2元，贷款欠息后，我行催收无果，无奈诉至法院，要求被告归还贷款本金200万元，利息75686.2元,后期利息继续追要，直至贷款本息全部还清之日止。被告黄利、徐建敏、李麦存未答辩。被告李选军辩称：借款人黄利借款65万元的合同，找我签订保证合同时说是10万元，让我签订的保证合同是一个空白合同，65万元是后来黄利或者银行自行加上的。担保承诺书不是我的真实意思表示。借款人每笔借款均没有告诉我，我对其借款多少无从知道，不应对其总金额200万元承担保证责任。黄利借款6笔200万元中，除去65万元外其他5笔均没有告诉我，也没有和我签订保证合同，因此，我不应对其他借款承担保证责任。原告没有和黄利签订一个200万元授信额度的借款合同，也没有和我及其他人签订200万元的授信额度保证合同，因此不能让我承担200万元保证责任。综上所述，我最多对黄利的10万元的借款承担保证责任，其他借款与我无关，我不应承担保证责任。被告张萍霞辩称：黄利找到我说让我担保10万元，签合同的时候没有注明是200万元，是一张空白的保证合同。被告贾凡辩称：黄利在灵宝开饭店，说贷款需要担保，作为朋友我就帮了她这个忙。如果不是法院通知我，我根本不知道黄利在原告处贷款200万元的事。被告高双牛辩称：是徐建敏找我的，说是银行贷款，让我做一个房产抵押担保，出于朋友关系，我帮了忙。银行放款200万元的事，我不知道，没有通知我。银行也有一定责任，放款审核不严。被告徐建有辩称：房子担保时，做了房产抵押，评估29万元，标的是20万元，跟本案的200万元贷款没有关系。原告向法院申请保全，是不合适的。银行对放款的监督管理，做的不够，是有责任的。经审理查明：2014年10月15日，黄利向湖滨农商行斜桥支行申请贷款200万元，借期为二年，并提交书面的个人信贷业务申请书和承诺书。同日，徐建敏作为黄利的丈夫，向湖滨农商行斜桥支行出具承诺书一份，承诺同意黄利在贵行申请授信贷款贰佰万元，期限二年，用途饭店经营购买门面房，由我和借款人收入及财产共同偿还借款本息。2014年11月6日，湖滨农商行斜桥支行与黄利签订《最高额个人借款合同》，合同约定：1、借款人黄利，贷款人湖滨农商行斜桥支行。2、借款金额29万元，借款期限24个月，自2014年11月21日至2016年11月21日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。3、借款月利率12‰。4、逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。4、债权担保：由李麦存提供三房权证字第××号的抵押担保，抵押合同编号：三湖农商放抵字2014（0109）。同日，湖滨农商行斜桥支行与李麦存签订最高额抵押合同，主要约定：1、担保主债权：抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过290000元。2、抵押担保范围：××抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。2014年11月17日，李麦存用于提供抵押担保的该套房产在房管部门办理了抵押登记，登记证号：三房他证字第1403001**号。2014年11月7日，湖滨农商行斜桥支行与黄利签订《最高额个人借款合同》，合同约定：1、借款人黄利，贷款人湖滨农商行斜桥支行。2、借款金额20万元，借款期限24个月，自2014年11月21日至2016年11月21日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。3、借款月利率12‰。4、逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。4、债权担保：由徐建有提供1201002360-1房产的抵押担保，抵押合同编号：三湖农商放抵字2014（0109-2）。同日，湖滨农商行斜桥支行（抵押权人）与徐建有（××）签订最高额抵押合同，主要约定：1、担保主债权：抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过200000元。2、抵押担保范围：××抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。2014年11月17日，徐建有用于提供抵押担保的该套房产在房管部门办理了抵押登记，登记证号：三房他证字第1403001**号。2014年11月7日，湖滨农商行斜桥支行与黄利签订《最高额个人借款合同》，合同约定：1、借款人黄利，贷款人湖滨农商行斜桥支行。2、借款金额32万元，借款期限24个月，自2014年11月21日至2016年11月21日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。3、借款月利率12‰。4、逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。4、债权担保：由高双牛提供开发区地税局家属院东单元西户的抵押担保，抵押合同编号：三湖农商放抵字2014（0109-3）。同日，湖滨农商行斜桥支行（抵押权人）与高双牛（××）签订最高额抵押合同，主要约定：1、担保主债权：抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过320000元。2、抵押担保范围：××抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。2014年11月14日，高双牛用于提供抵押担保的该套房产在房管部门办理了抵押登记，登记证号：三开房抵字第01405号。2014年11月7日，湖滨农商行斜桥支行与黄利签订《最高额个人借款合同》，合同约定：1、借款人黄利，贷款人湖滨农商行斜桥支行。2、借款金额31万元，借款期限24个月，自2014年11月21日至2016年11月21日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。3、借款月利率12‰。4、逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。4、债权担保：由张萍霞提供三房权证字第××号的抵押担保，抵押合同编号：三湖农商放抵字2014（0109-4）。同日，湖滨农商行斜桥支行与张萍霞签订最高额抵押合同，主要约定：1、担保主债权：抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过310000元。2、抵押担保范围：××抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。2014年11月17日，张萍霞用于提供抵押担保的该套房产在房管部门办理了抵押登记，登记证号：三房他证字第14030018**号。2014年11月10日，湖滨农商行斜桥支行与黄利签订《最高额个人借款合同》，合同约定：1、借款人黄利，贷款人湖滨农商行斜桥支行。2、借款金额23万元，借款期限24个月，自2014年11月21日至2016年11月21日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。3、借款月利率12‰。4、逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。4、债权担保：由贾凡提供灵宝市房权证市区字第××号抵押担保，抵押合同编号：三湖农商放抵字2014（0109-5）。同日，湖滨农商行斜桥支行与贾凡签订最高额抵押合同，主要约定：1、担保主债权：抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过230000元。2、抵押担保范围：××抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。2014年11月12日，贾凡用于提供抵押担保的该套房产在房管部门办理了抵押登记，登记证号：灵宝市房他证字市区字第201406**号。2014年11月10日，湖滨农商行斜桥支行与黄利签订《最高额个人借款合同》，合同约定：1、借款人黄利，贷款人湖滨农商行斜桥支行。2、借款金额65万元，借款期限24个月，自2014年11月21日至2016年11月21日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。3、借款月利率12‰。4、逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。4、债权担保：由李选军、张萍霞提供的保证担保，保证合同编号：三湖农商放保字2014（1804）号。同日，湖滨农商行斜桥支行与李选军、张萍霞签订最高额保证合同一份，主要约定：1、担保主债权：债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过650000元。2、保证范围：保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。2014年11月26日，湖滨农商行斜桥支行将上述6笔款项，合计200万元，转至黄利的账户。对于××高双牛提供抵押担保的该笔32万元借款，借款人黄利支付利息至2015年3月27日。××贾凡提供房产抵押担保的该笔23万元借款，借款人黄利支付利息至2015年3月3日。其余借款本金145万元，借款人黄利支付利息至2015年4月21日。之后，借款人黄利未再支付任何借款本金及利息，并且下落不明。原告多次催讨利息无果，诉至本院，要求依法判令被告归还贷款本金200万元，利息75686.2元,后期利息继续追要，直至贷款本息全部还清之日止。诉讼中，2016年1月25日，原告湖滨农商行斜桥支行与徐建有自愿达成调解协议，由徐建有履行抵押担保还款责任，替借款人黄利、徐建敏偿还湖滨农商行斜桥支行借款本金20万元及利息24920元，并且该笔款项已经履行完毕。原告湖滨农商行斜桥支行申请撤回对被告徐建有的起诉。本院认为：被告黄利向原告湖滨农商行斜桥支行借款共计200万元的事实，有6份借款合同为证，双方债权债务关系明确，同时，被告徐建敏作为黄利的丈夫，在承诺书上签字，愿意承担共同还款责任，本院予以确认。上述6份借款合同签订后，原告湖滨农商行作为抵押权人和债权人，与××李麦存、徐建有、高双牛、贾凡、张萍霞以及保证人李选军、张萍霞分别签订了5份抵押合同和1份保证合同，约定由上述××和保证人分别依据抵押合同、保证合同约定的担保数额，用各自的房产进行抵押或承担连带保证责任，并且上述抵押房产均在房管部门办理了抵押登记手续，因此，原告湖滨农商行斜桥支行对上述房产享有抵押权，并有权要求保证人在保证合同约定的范围内承担连带保证还款责任。虽然上述6份借款合同的借期尚未届满，但是由于借款人黄利、徐建敏未按期支付借款利息，并且下落不明，导致债权人的合法权益无法得到维护，因此，原告湖滨农商行斜桥支行要求被告偿还借款本息，符合法律规定，本院予以支持。审理中，原告湖滨农商行斜桥支行与被告徐建有自愿达成还款协议，并且被告徐建有已经按照协议约定履行了担保还款责任。因此，原告申请撤回对被告徐建有的起诉，符合法律规定，本院予以准许。原告湖滨农商行斜桥支行与被告黄利签订了6份借款合同，分别约定不同的出借金额，并且该6笔款项分别由不同的担保人提供房产抵押担保或保证责任担保，该6份借款合同是相互独立的，因此，原告只能要求××和保证人在其抵押担保债权数额和保证责任的范围内承担抵押担保责任和连带保证还款责任，超出约定部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：一、被告黄利、徐建敏偿还原告三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司斜桥支行借款本金180万元及利息（其中，借款本金125万元，利息自2015年4月22日起计算至本判决确定的付款之日止；借款本金32万元，利息自2015年3月28日起计算至本判决确定的付款之日止；借款本金23万元，利息自2015年3月4日起至本判决确定的付款之日止，均按照月利率12‰计息）。限本判决发生法律效力之日起十日内付清。二、被告李选军、张萍霞对上述借款本金65万元及其利息（自2015年4月22日起计算至本判决确定的付款之日止，按照月利率12‰计息）承担连带还款责任。三、被告黄利、徐建敏届期不能履行上述付款义务的，原告三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司斜桥支行有权对被告李麦存位于三门峡市湖滨区建设路六街坊31号楼3单元6层东户的抵押物折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。该价款用于清偿借款本金29万元及利息（自2015年4月22日起计算至本判决确定的付款之日止，按照月利率12‰计息），不足部分由被告黄利、徐建敏清偿。四、被告黄利、徐建敏届期不能履行上述付款义务的，原告三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司斜桥支行有权对被告高双牛位于三门峡市黄河路西段南侧开发区地税局家属楼东单元2层西户的抵押物折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。该价款用于清偿借款本金32万元及利息（自2015年3月28日起计算至本判决确定的付款之日止，按照月利率12‰计息），不足部分由被告黄利、徐建敏清偿。五、被告黄利、徐建敏届期不能履行上述付款义务的，原告三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司斜桥支行有权对被告张萍霞位于三门峡市湖滨区黄河路南八街坊干休养所2号楼4单元6层西户的抵押物折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。该价款用于清偿借款本金31万元及利息（自2015年4月22日起计算至本判决确定的付款之日止，按照月利率12‰计息），不足部分由被告黄利、徐建敏清偿。六、被告黄利、徐建敏届期不能履行上述付款义务的，原告三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司斜桥支行有权对贾凡位于三门峡市灵宝市尹溪路东侧南段尹富小区粮油加工厂大院12号楼12幢2层201号房的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。该价款用于清偿借款本金23万元及利息（自2015年3月4日起计算至本判决确定的付款之日止，按照月利率12‰计息），不足部分由被告黄利、徐建敏清偿。五、驳回原告三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司斜桥支行的其他诉讼请求。案件受理费2620元，保全费4020元，律师费20000元，合计26640元，由被告黄利、徐建敏、李选军、张萍霞、贾凡、高双牛、李麦存共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审 判 长  马军亚审 判 员  孙卫卫人民陪审员  尹团花二〇一六年三月十五日书 记 员  王 珩