四川省珙县人民法院民 事 判 决 书(2015)宜珙民初字第2254号原告中国工商银行股份有限公司珙县支行，住所地珙县巡场镇滨河西街北二段1号。代表人李官勋，该支行行长。委托代理人曾余忠，该支行员工。委托代理人韩梅，该支行员工。被告李勤，女，1979年11月21日出生，汉族，住四川省珙县。原告中国工商银行股份有限公司珙县支行（以下简称工商银行珙县支行）与被告李勤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行珙县支行的委托代理人曾余忠、韩梅到庭参加了诉讼，被告李勤经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告工商银行珙县支行诉称，被告李勤于2013年4月26日与原告签订了《个人购房借款／担保合同》，该合同载明：借款金额为25.2万元；用于购买房屋；借款期限自2013年6月3日至2033年6月3日；放款时的年利率为7.205%，借款使用期间执行浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；还款方式为按月等额本息还款。同时被告李勤用其个人所有的房产为上述借款提供了抵押担保。原告于2013年6月3日将借款本金25.2万元交付给了被告李勤。被告在借款期间，已经多次未及时足额偿还本金和利息，被告的行为严重违反了合同中关于按月等额本息还款之约定，原告已告知被告终止该合同并宣布提前收回借款。之后，经原告多次催收，被告至今未予偿还。截止2015年10月13日，下欠本金241419.20元、利息和罚息9765.56元。为此，原告诉讼要求判令：1、被告李勤提前偿还借款本金241419.20元、利息和罚息9765.56元。（利息和罚息暂计算至2015年10月13日，以后的利息和罚息按合同约定另行计算）；2、原告对宜房他证珙县字第201**×××06号房屋他项权证所登记的李勤提供的抵押物在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权；3、由李勤承担本案诉讼费用。被告李勤未作答辩。经审理查明，被告李勤于2013年4月26日与原告工商银行珙县支行签订了《个人购房借款／担保合同》向原告借款，该借款合同载明：借款金额为25.2万元；用于购买房屋；借款期限自2013年6月3日至2033年6月3日；贷款发放时约定的年利率为7.205%，同时约定“贷款期限在1年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮10%确定为新的执行利率”；还款方式为按月等额本息还款；违约责任为若未按合同约定日期还本付息，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，罚息利率按贷款利率的基础上加收50%，借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复息和其他费用。该抵押担保合同载明：李勤自愿用其单独所有的坐落于珙县巡场镇滨河西街北二段×××号住房（登记所有人为李勤，宜房权证珙县字第2014×××29号，建筑面积为80.09平方米）提供抵押担保；抵押担保的债务为李勤在工商银行珙县支行借款的本金25.2万元及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。双方于2013年4月27日就被告李勤提供抵押担保的房产在珙县房产管理所办理了房屋他项权预告抵押登记（宜房预珙县字第2013×××34号），2015年5月28日双方就被告李勤提供抵押担保的房产在珙县房屋登记中心办理了房屋他项权抵押登记（宜房他证珙县字第201**×××06号）。原告于2013年6月3日按被告李勤授权将借款本金25.2万元交付给了珙县双元房产有限公司，之后，因被告李勤未及时足额偿还本金和利息已连续超过三次，原告已于2015年10月13日告知被告终止该合同并宣布提前收回借款。截止2015年10月13日，被告已偿还本金10580.80元，利息31447.33元，尚下欠本金241419.20元、利息和罚息9765.56元。上述事实，有原告的庭审陈述及下列证据：1、原告的营业执照、金融许可证、组织机构代码证、法定代表人身份证明书及身份证的复印件各1份。2、被告身份证复印件1份。3、《个人购房借款/担保合同》、购买住房声明书、婚姻登记记录证明、中国工商银行借款凭证复印件各1份。4、房屋他项权利证书、房屋所有权证、土地证。5、提前还款通知单、借据、个人违约贷款催收通知单。经庭审质证、认证，本院予以采信。本院认为，原告工商银行珙县支行与被告李勤签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合同条款符合法律规定，双方已于2015年5月28日就被告李勤提供抵押担保的房产在珙县房屋登记中心办理了房屋他项权抵押登记（宜房他证珙县字第201**×××06号）。该《个人购房借款／担保合同》成立并生效。原告工商银行珙县支行已于2013年6月3日按被告李勤授权将借款本金25.2万元交付给了珙县双元房产有限公司，原、被告之间的金融借款关系成立。截止2015年10月13日，被告已偿还本金10580.80元，利息31447.33元，尚下欠本金241419.20元、利息和罚息9765.56元的事实清楚。因被告未及时足额偿还本金和利息已连续超过三次，原告已于2015年10月13日告知被告终止该合同并宣布提前收回借款，现原告要求被告提前偿还借款本金241419.20元，截止2015年10月13日的利息和罚息9765.56元，符合《个人购房借款／担保合同》中“借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用”之约定，且原告所主张的利息和罚息9765.56元是按照《个人购房借款／担保合同》中“贷款期限在1年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮10%确定为新的执行利率；若未按合同约定日期还本付息，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，罚息利率按贷款利率的基础上加收50%”约定的利率标准进行计算的，本院予以支持。2015年10月13日之后被告李勤应当支付给原告的利息、罚息按照双方签订的《个人购房借款／担保合同》之约定另行计算。因被告李勤至今仍未全面偿还借款本金及利息，原告要求对被告李勤提供抵押担保的财产经拍卖、变卖所得的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利”的规定，本院予以支持。被告李勤经传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃抗辩权。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、一百七十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李勤自本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司珙县支行借款本金241419.20元、利息和罚息9765.56元（利息和罚息暂计算至2015年10月13日，从2015年10月14日开始至本判决确定的本金给付之日止的利息和罚息按双方合同约定的浮动利率标准另行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息的罚息计算至本金付清之日止）。二、如果被告李勤未按上述第一条确定的期限履行给付义务，原告中国工商银行股份有限公司珙县支行对抵押人即被告李勤提供抵押担保的房屋（登记所有人为李勤，坐落于珙县巡场镇滨河西街北二段×××号，建筑面积为80.09平方米，宜房权证珙县字第2014×××29号，抵押权字号为宜房他证珙县字第201**×××06号）经拍卖、变卖后所得价款在上述判决第一项确定的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5068元、公告费1000元，合计6068元（原告全额预交），由被告李勤承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  王光怀人民陪审员  罗怀仲人民陪审员  阿献蓉二〇一六年三月十五日书 记 员  李安蓉