山西省晋城市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2016）晋05刑终58号原公诉机关晋城市城区人民检察院。上诉人（原审被告人）王雁兵，男，1973年3月19日出生，汉族，晋城市城区人，户籍所在地：山西省晋城市城区，大专文化，原晋城市精汇商贸有限公司负责人，现在太原市小店区山西路克有限公司工作，捕前住户籍地。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2015年3月31日被晋城市公安局城区分局刑事拘留，同年5月5日经晋城市城区人民检察院批准逮捕，次日由晋城市公安局城区分局执行逮捕。现羁押于晋城市看守所。辩护人韩燕龙、王萍，山西君宜律师事务所律师。晋城市城区人民法院审理晋城市城区人民检察院指控原审被告人王雁兵犯信用卡诈骗罪一案，于2016年1月11日作出（2015）城刑初字第453号刑事判决，判后，被告人王雁兵不服，提起上诉，本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问被告人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理，现已审理终结。原审法院经审理查明,2009年11月至2012年11月期间，被告人王雁兵为自己和张A等12人分别在工商银行、农业银行办理了13张信用卡，随后持卡陆续大额透支，经银行工作人员多次催收，王雁兵仍未还款，后更换手机号，离开晋城。具体如下：1、2011年9月2日，被告人王雁兵在工商银行晋城分行办理了一张初始额度为10万元的信用卡，并于2012年3月16日将该卡信用额度调整至30万元。后王雁兵持该卡多次透支。截止2015年6月11日，王雁兵使用该卡透支本金181653.53元、分期付款手续费59944.8元、利息9578.24元、滞纳金65626.06元、本利合计316802.63元。经银行工作人员多次电话催收，王雁兵仍未归还。2、2012年9月25日，被告人王雁兵征得郜同意后，使用郜个人资料在工商银行网站办理了一张初始信用额度为500元的信用卡，后王雁兵于2012年11月7日将该卡信用额度调整至30万元。2012年11月8日起，王雁兵持该卡多次透支。截止2015年6月11日，王雁兵使用该卡透支本金150274.61元、分期付款手续费21557.33元、利息7845.29元、滞纳金39089.78元，本利合计218767.01元。银行工作人员多次电话催收，并于2014年1月4日、4月1日分别对王雁兵进行书面催收，经多次催收后王雁兵仍未归还。3、2012年11月8日，被告人王雁兵征得王A同意后，使用王A个人资料在工商银行网站办理了一张初始信用额度为1000元的信用卡，后王雁兵于2013年3月19日将该卡信用额度调整至30万元。2013年3月19日起，王雁兵持该卡多次透支。截止2015年6月11日，王雁兵使用该卡透支本金89743元、利息12500元、滞纳金81352.48元、本利合计183595.48元。银行工作人员多次电话催收，并于2014年1月14日、4月1日分别对王雁兵进行书面催收，经多次催收后王雁兵仍未归还。4、2009年11月16日，被告人王雁兵征得吕A同意后，为吕A在工商银行晋城分行办理了一张初始信用额度为3000元的信用卡，在申办信用卡时，王雁兵以其为法定代表人的晋城市精汇商贸有限公司名义出具了吕A虚假的工资证明。后王雁兵于2011年12月19日将该卡额度调至25万元。并于该日其持卡多次透支。2011年12月19日起，王雁兵持该卡多次透支。截止2015年6月11日，王雁兵使用该卡透支本金90234.42元、分期手续费34208.48元、利息10884.7元、滞纳金47690.27元、本利合计183017.87元。银行工作人员多次电话催收，并于2014年1月4日、4月1日分别对王雁兵进行书面催收，经多次催收后王雁兵仍未归还。5、2009年12月7日，被告人王雁兵征得吕B同意后，为吕B在工商银行晋城分行办理了一张初始信用额度为5000元的信用卡，在申办信用卡时，王雁兵以其为法定代表人的晋城市精汇商贸有限公司名义出具了吕B虚假的工资证明。后王雁兵于2012年5月24日将该卡额度调至30万元。并于该日其持卡多次透支。截止2015年6月11日，王雁兵使用该卡透支本金99693.79元、分期付款手续费38400元、利息10178.71元、滞纳金42500.99元、本利合计190773.49元。银行工作人员多次电话催收，并于2014年1月4日、4月1日分别对王雁兵进行书面催收，经多次催收后王雁兵仍未归还。6、2009年12月7日，被告人王雁兵征得赵A同意后，为赵A在工商银行晋城分行办理了一张初始信用额度为5000元的信用卡，在申办信用卡时，王雁兵以其为法定代表人的晋城市精汇商贸有限公司名义出具了赵A虚假的工资证明。后王雁兵于2012年1月13日将该卡额度调至25万元。并于该日起其持卡多次透支。截止2015年6月11日，王雁兵使用该卡透支本金97780.25元、分期付款手续费34054.4元、利息11067.19元、滞纳金49323.6元、本利合计192225.44元。银行工作人员多次电话催收，并于2014年1月4日、4月1日分别对王雁兵进行书面催收，经多次催收后王雁兵仍未归还。7、2009年12月7日，被告人王雁兵征得赵同意后，为赵在工商银行晋城分行办理了一张初始信用额度为5000元的信用卡，在申办信用卡时，王雁兵以其为法定代表人的晋城市精汇商贸有限公司名义出具了赵虚假的工资证明。后王雁兵于2012年5月22日将该卡额度调至30万元。自2013年7月25日起，王雁兵持该卡多次透支。截止2015年6月11日，王雁兵使用该卡透支本金98425.61元、分期付款手续费38400元、利息10132.52元、滞纳金41629.06元、本利合计188587.19元。银行工作人员多次电话催收，并于2014年1月4日、4月1日分别对王雁兵进行书面催收，经多次催收后王雁兵仍未归还。8、2009年12月23日，被告人王雁兵征得魏同意后，为魏在工商银行晋城分行办理了一张初始信用额度为5000元的信用卡，在申办信用卡时，王雁兵以其为法定代表人的晋城市精汇商贸有限公司名义出具了魏虚假的工资证明。后王雁兵于2012年1月13日将该卡额度调至25万元。并于该日其持卡多次透支。截止2015年6月11日，王雁兵使用该卡透支本金100766.65元、分期付款手续费30669.6元、利息10404.53元、滞纳金47743.49元、本利合计189584.27元。银行工作人员多次电话催收，并于2014年1月4日、4月1日分别对王雁兵进行书面催收，经多次催收后王雁兵仍未归还。9、2012年6月25日，被告人王雁兵征得韩同意后，为韩在工商银行晋城分行办理了一张初始信用额度为5000元的信用卡。后王雁兵于2012年10月23日将该卡额度调至30万元。2012年12月6日起，王雁兵持该卡多次透支。截止2015年6月11日，王雁兵使用该卡透支本金239102.99元、分期付款手续费21600元、利息10148.75元、滞纳金71579.12元、本利合计342430.86元。银行工作人员多次电话催收，并于2014年1月4日、4月1日分别对王雁兵进行书面催收，经多次催收后王雁兵仍未归还。10、2009年12月29日，被告人王雁兵以其经营的精汇商贸有限公司的名义出具虚假的工资证明，私自为李在工商银行办理了一张初始信用额度为50000元的信用卡。2013年1月29日起，王雁兵持该卡多次违规套现。截止2015年6月11日，王雁兵使用该卡透支本金39184.73元、分期付款手续费10800元、利息10255.26元、滞纳金20142.02元、本利合计80382.01元。银行工作人员多次电话催收，并于2014年1月4日、4月1日分别对王雁兵进行书面催收，经多次催收后王雁兵仍未归还。11、2009年12月24日，被告人王雁兵以其经营的精汇商贸有限公司的名义出具虚假的工资证明，在张B不知情的情况下，私自为张B在工商银行办理了一张初始信用额度为50000元的信用卡。2013年1月29日王雁兵将该卡额度调至10万元，并于同日起持该卡多次违规套现。截止2015年6月11日，王雁兵使用该卡透支本金94031.42元、分期付款手续费1899.46元、利息10310.25元、滞纳金38802.55元、本利合计145043.68元。银行工作人员多次电话催收，并于2014年1月4日、4月1日分别对王雁兵进行书面催收，经多次催收后王雁兵仍未归还。12、2009年12月22日，被告人王雁兵征得其妻子张A同意后，为张A在工商银行办理了一张初始信用额度为50000元的信用卡。后王雁兵将该卡额度调至30万元。2012年3月9日起，王雁兵持该卡多次违规套现。截止2015年6月11日，王雁兵使用该卡透支本金139521.18元、分期付款手续费32895.28元、利息10484.87元、滞纳金58158.72元、本利合计241060.05元。银行工作人员多次电话催收，并于2014年1月4日、4月1日分别对王雁兵进行书面催收，经多次催收后王雁兵仍未归还。13、2012年3月16日，被告人王雁兵征得其妻子张A同意后，为张A在农业银行晋城凤城支行办理了一张信用额度为10万元的信用卡。后王雁兵持该卡多次透支。截止2015年5月17日，王雁兵使用该卡透支本金99925.58元、利息12776.66元、滞纳金5749.67元、其他费用3030.56元，本利合计121482.47元。银行工作人员多次电话催收，并于2014年12月4日在山西法制报公开刊登催收公告对张A进行催收、同年12月5日邮寄律师函向张A进行催收。经多次催收后王雁兵仍未归还。综上，被告人王雁兵信用卡诈骗作案13起，透支本息金额共计2593752.45元，其中本金1520337.66元。针对上述事实，公诉机关当庭出示有下列证据予以证实：1、被害人单位代表的陈述（1）中国工商银行股份有限公司晋城分行代表吴的陈述，证实王雁兵等12人在该行申请办理了牡丹贷记卡，随后该12人使用在该行办理的牡丹贷记卡先后申请分期付款。申请分期付款成功后，该12人在还款过程中发生违约。截止2014年7月17日，12人透支本息合计2057272.16元，其中透支本金1744821.53元，利息、滞纳金及超限费等312450.63元。该行在发现王雁兵使用了其他11人的信用卡后，就联系王雁兵让他到信用卡中心，王雁兵到了之后承认信用卡由他使用，我们就让他在催告函上签了字，每张催告函的日期都是他当日签收。他第一次来的时候承认使用了别人的卡，我们就让他签了催告函，后来过了一段时间，他没有还款，我们又叫他过来签了字。王雁兵应该来过三次以上签收催告函，因为涉及的11张信用卡不是同时发现的，所以每次他来我们发现多少就让他签多少。当时我们主要是想确认这些卡是他使用，然后催他还款。等他把这些卡的催告函签完字后，他就换了联系方式，我们无法与他取得联系，所以少了两张他本人的催告函。王雁兵在申请分期付款时，需一次性缴纳全部手续费，办理分期付款的手续费为本金的百分之八，王雁兵办的都是两年分期，手续费为本金的百分之八，我们认为这个手续费不应该扣除。（2）中国农业银行股份有限公司代表赵B的陈述，证实张A于2012年3月16日在该行申请办理了信用卡，信用额度10万元。现已欠本金99925.58元，本息合计118122.17元。该行工作人员多次上门催收，其仍不归还。2、证人证言（1）证人张A（系王雁兵妻子）的证言，证实其于2008年申办一张工行信用卡，2012年3月王雁兵使用其手续办理一张农行信用卡，该两张信用卡均是王雁兵使用。工行卡截止2015年4月25日应还款233197.01元，农行卡大概欠款10万元左右。王雁兵使用这两张信用卡经过其同意，王雁兵当时生意资金周转困难，想用信用卡里的钱周转一下。银行对我进行过催收。（2）证人郜的证言，证实王雁兵提出想用其夫妻二人身份证办理信用卡，因其曾向王雁兵借过钱不好意思拒绝，故同意王雁兵办理，并约定王雁兵每月还清透支款。后王雁兵在网上申请办理了信用卡，信用卡办好后，其将以其和妻子王A名义办理的信用卡交给王雁兵，一段时间后其和妻子就收到信用卡消费和银行催收短信和电话。2013年期间其和妻子总共替王雁兵信用卡还款28万元左右，截止2014年12月9日，其收到银行短信提示仍欠款197658.20元。在取卡之前，其和其妻子并未签过任何字，信用卡初始额度为500元，后王雁兵找人将额度调整至30万元。其和妻子并未使用过这两张信用卡，均是王雁兵使用。其和妻子也未在晋城市金鑫通商贸有限公司工作过。（3）证人王A的证言，证实内容与郜证言内容一致，同时证实截止2014年12月9日，其收到银行短信提示仍欠款165854.15元，王雁兵使用其身份证办理的信用卡初始额度为1000元，后调额至30万元。（4）证人张B的证言，证实王雁兵在2009年瞒着其使用其身份证复印件办理了一张工商银行透支卡，其是在2013年年底接到银行催收电话才知道的。其以前给王雁兵在信用社做过担保，给过王雁兵身份证复印件。截止2013年12月透支卡欠款11万余元。其并未在银行签过字，也未曾在晋城市精汇商贸有限公司工作。（5）证人李的证言，证实其未曾在工商银行办理过信用卡，也未给银行提供过身份证复印件、工资证明等材料。2008年其给王雁兵干工程签合同时曾给过他身份证复印件，王雁兵未曾和其提过给其办信用卡的事。2014年冬天有律师打电话问其信用卡的事儿，其才知道王雁兵使用其身份证办理了透支卡，后其也未能联系到王雁兵。（6）证人吕A的证言，证实2008年至2010年期间其曾在晋城市精汇商贸有限公司帮忙开车。2009年11月王雁兵以买工程车需贷款为由让其办理一张信用卡。后王雁兵带着其在工行填了表，提供了身份证和户口本办理了信用卡，但之后其并未见过信用卡。后银行短信催款时，其问了王雁兵，才知道是王雁兵使用了信用卡，王雁兵答应还款，但一直未还。其并不清楚所办信用卡的额度、欠款情况等。银行工作人员并未找过其，其也未收到书面催款通知。（7）证人赵的证言，证实2011年王雁兵和张A带其到泽州路的一个银行办公室签了字，说是给其办信用卡，其并未提供过任何资料。之后其一直没有收到卡，直到2013年银行开始给其打电话催款，其经常收到催收短信，2015年5月23日其收到银行催收短信提示欠款185363.36元，其并不知道欠款和信用卡调额，王雁兵也未和其说过。银行催收后，其和王雁兵说过，但王雁兵并未还完款。2013年其曾见过工行的两个律师，律师和其谈了情况让其还款。其并未在晋城市精汇商贸有限公司工作过。（8）证人韩的证言，证实2010年左右，其在晋城市精汇商贸上班期间在公司留有身份证复印件，王雁兵给其办理了一张工行透支卡，卡一直是王雁兵使用。2012年王雁兵称卡丢失需要补办，按照他的要求，其去工行凤翔支行签了字，后卡取出来后仍是王雁兵使用。2013年银行开始给其发送催收短信，其让王雁兵还款，王雁兵称他自己处理，也还过几次款，到2014年年底，其就联系不上王雁兵。2015年5月23日其收到银行催收短信提示仍欠款336864.64元，其并未收到银行的催收函，银行工作人员也并未找过其。其本人也未给银行提供过身份证明和工资收入证明。（9）证人赵A的证言，证实2009年11月，外甥女婿王雁兵说要给其办一张信用卡，随后他把其和妻子带到工行二楼一办公室，其提供了身份证，和李香花签了名后就回家了。其并未见过银行卡。后其收到银行的催款短信，其问王雁兵，他说他还款。后来银行给我寄过两次文件，还发过短信，其都告知王雁兵，但银行还给其发短信。截止2015年5月23日，银行短信提示已欠款188960.35元。其并未在精汇公司上过班。（10）证人魏的证言，证实2008年其在王雁兵的易通达网吧打扫卫生，王雁兵称帮其办一张信用卡，让其填了一张申请表，额度是5000元。后其收到短信，才知道信用卡办下来了，卡一直是王雁兵用着。2013年银行催收，其就找王雁兵，他说找行长处理。后来其就找不到他了，钱也没有还，我没有在精汇公司工作过，也不知道怎么欠了那么多钱。办卡的时候其没有提供过身份证，但其在网吧上班时提供过身份证复印件，工资证明其没有提供。截止2015年5月23日，银行短信提示已欠款186349.37元。银行工作人员打过几次电话催收，其都和王雁兵说过。（11）证人吕B的证言，证实几年前王雁兵妻子张A向其提出让其办张信用卡，办出后他们负责使用及还款，因为是亲戚，其便未拒绝。随后王雁兵带其在银行签了字，其提供了身份证复印件，后来的事儿其就不清楚了。其并未在王雁兵公司工作过，也未曾向银行提供工资证明，王雁兵也没有和其说过信用卡调额的事情。其并未见过银行工作人员，只收过催收短信，最后一次收到短信是2015年5月23日，短信提示应还187517元。（12）证人郭B的证言，证实我从2013年6月开始任工商银行银行卡中心主任，其给王雁兵打过好多次电话催款，其到我中心二楼有两三次，签收了好几次催告函，每次签的都是当天的日期。3、书证（1）中国农业银行股份有限公司晋城凤城支行出具的户名为张A的信用卡交易明细，证实该卡2012年4月20日至2015年3月19日交易流水情况。（2）中国农业银行股份有限公司晋城凤城支行出具的张A办理信用卡时所提供资料情况，包括信用卡申请表、结婚证、王雁兵机动车登记信息、道路运输证、机动车行驶证、购车发票、张A身份证复印件、张A收入证明、户口本复印件，证实该申请办理信用卡时所提供资料情况。（3）中国农业银行股份有限公司晋城凤城支行出具的律师函、催收公告（刊登于2014年12月4日山西法制报）、催收函、催收回执，证实该行于2014年12月4日公开刊登催收公告对张A进行催收；同年12月5日邮寄律师函向张A进行催收；2015年1月10日催收回执有张A签字。（4）中国农业银行股份有限公司晋城凤城支行透支余额、欠息证明，证实户名为张A的信用卡,截止2015年5月17日欠款本息121482.47元，其中本金99925.58元、利息12776、66元、滞纳金5749.67元、其他费用3030.56元。（5）中国工商银行股份有限公司晋城分行出具的户名为王雁兵、王A、张B、郜、吕A、吕B、赵A、赵、张A、李、魏、韩的信用卡截止2015年6月11日透支情况。（6）中国工商银行股份有限公司晋城分行出具的牡丹个人卡透支逾期还款催告函，证实该行曾对王A进行两次书面催收，王雁兵分别于2014年1月14日、4月1日在催告函上签字；对张B、郜、吕A、吕B、赵A、赵、张A、李、魏、韩进行两次书面催收，王雁兵分别于2014年1月4日(签字内容为此款由我使用，由我负责偿还王雁兵)、4月1日（本人保证今年6月底/9月还清王雁兵）在催告函上签字。（7）中国工商银行股份有限公司晋城分行出具的户名为王雁兵、王A、张B、郜、吕A、吕B、赵A、赵、张A、李、魏、韩等人信用卡申请办理时提供的材料情况及各信用卡交易明细、催收记录，证实各信用卡办理、使用情况及银行催收记录。（8）中国工商银行股份有限公司晋城分行出具的情况说明，证实分期付款手续费与《牡丹卡章程收费项目》文件中手续费规定无关及王雁兵等12用户信用卡手续费收取明细，手续费共计324429.45元。其中张B1899.46元、吕A34208.48元、吕B38400元、赵A34054.4元、赵38400元、张A32895.28元、李10800元、魏30669.6元、韩21600元、王雁兵59944.8元、郜21557.43元。（9）临汾市公安局直属分局西街派出所出具的抓捕经过，证实2015年3月30日21时许，该所民警在检查过程中发现一可疑男子，经核实系在逃人员王雁兵，遂将王雁兵抓获并带回派出所做进一步处理。（10）户籍证明和照片，证实被告人王雁兵个人基本情况。4、被告人王雁兵的供述，供认2009年年底，其使用吕A等12人的工行牡丹贷记卡透支金额共计200余万元，因做生意赔钱还不了款，银行和债主不停地找其，其就更换了手机号。透支的钱大部分都在其公司和朋友的公司套了现，其将套现的钱做生意用了一部分，剩下的还了以前的银行贷款。其名下有一张工行卡；其妻子张A工行、农行各一张卡；吕A、吕B兄妹各一张工行卡；王A、郜夫妻各一张工行卡；赵A、赵父子各一张工行卡；魏、韩、李、张B各一张工行卡，总共13张。他们都同意让其用卡，身份证复印件是他们提供给其的，其是精汇商贸公司的法人，张A、韩、吕A、赵A、赵、李、魏都在其公司干过，但是办信用卡的时候有几个人已经不在其公司干了，具体是谁其也想不起来。王A、郜、张B都没在公司干过。精汇公司和金鑫通公司都是我办的，其用公司名义出具了工资证明。工行的不同日期的催告函是其一天签的字，是郭主任让我这么签的。其办了分期付款，分期的20多万元手续费应该扣除，透支的钱买了工程车，2013年10月份，其把车租给福建人孙新，他把车给卖了。另外还有60万元替卡部主任袁敏、分管卡部陈副行长还了信用卡。以上证据经当庭质证，被告人王雁兵及其辩护人对工行催收函有异议，认为工行2014年1月及4月的催收函系其一次性签收，被告人王雁兵的辩护人对证人吴、郭B的证言有异议，认为证言均非真实；对证人张B、李证言有异议，认为该二人在收到银行催收短信后找到王雁兵，说明该二人是知道王雁兵办理信用卡且同意王雁兵使用的；银行出具的汇总表未经王雁兵签字，工行出具的分期付款说明存有瑕疵，不应认定。对其他证据无异议。公诉人当庭发表质证意见，认为对于催收函签收，证人吴与郭B的证言能相互印证王雁兵均是催收当天签字，证人张B和李的证言系符合客观实际情况的陈述，银行汇总表系结合相关证据进行绘制，非孤证，可证实相关内容，银行出具的说明符合证据形式，应予以认可。原审法院认为，公诉机关所举证据均系通过合法途径取得，证据真实、合法、有效，且证据之间能够相互印证，能证明公诉机关所指控相应事实，故对公诉机关出具的证据予以认可。被告人王雁兵的辩护人当庭提供有下列证据：山东省金乡县夏日缤纷宾馆出具的证明及住宿发票1支，证实王雁兵、张A于2014年1月1日—15日在该宾馆入住。山东省济宁市中级人民法院（2014）济民终字第193号民事判决书，该判决于2014年3月24日作出。以上证据用于证明王雁兵因不服山东省金乡县法院及济宁市中级人民法院判决，2014年1月1日—15日一直在金乡县上访，期间未回过晋城市，不可能于2014年1月4日签收工行催收函，以此证明工行催收函系伪造。公诉人当庭发表质证意见，对以上证据真实性无异议，但认为证据并不能直接证明该期间内王雁兵未回过晋城，也不能否认工行1月4日的催收函是伪证。原审法院认为，对于辩护人所举证据真实性无异议，但认为该证据仅能证明王雁兵曾到山东省金乡县，但不能有效证实1月4日王雁兵也在该县上访，未回过晋城，故对该三份证据不予采信。据此，原审法院认为，被告人王雁兵利用其本人及其亲属、朋友多张信用卡多次透支，经发卡银行多次催收后仍不归还，且透支数额特别巨大，其行为侵害了国家有关信用卡的管理制度和公私财产的所有权，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人王雁兵构成信用卡诈骗罪罪名成立，予以支持。针对公诉机关关于被告人王雁兵信用卡诈骗数额为1844767.11元的指控，经审理查明，该指控数额中包括王雁兵在向工行申请分期付款时银行收取的分期手续费，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中关于恶意透支数额的规定，该数额不包括手续费等发卡银行收取的费用，故对工行收取的分期手续费324429.45元应从本金中予以扣除，王雁兵信用卡诈骗数额应认定为1520337.66元。被告人王雁兵相关辩解及其辩护人相关辩护意见予以采纳。被告人王雁兵案发后能如实供述其犯罪事实，当庭自愿认罪，可从轻处罚。针对被告人王雁兵辩称其并无非法占有的目的、非恶意透支的辩解及其辩护人所提无罪辩护意见，原审法院认为，被告人王雁兵作为达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人这一主体，客观上，该使用其本人、亲属及朋友的身份信息，办理多张信用卡，并在办理部分信用卡时提供虚假工资收入证明，在收到信用卡后多次透支，且经银行多次催收后仍不归还，属于恶意透支，其主观上具有非法占有的目的，行为在客体上侵犯了国家有关信用卡的管理制度和公私财产的所有权，故其行为构成信用卡诈骗罪。被告人王雁兵关于其无非法占有目的，非恶意透支的辩解及其辩护人所提无罪辩护意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决：一、被告人王雁兵犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月31日起至2026年3月30日止。罚金于本判决生效后一个月内缴纳。）二、责令被告人王雁兵退还中国工商银行股份有限公司晋城市分行本利合计2472269.98元、中国农业银行股份有限公司晋城市分行本利合计121482.47元。上诉人王雁兵上诉意见：一、本案中银行的两次催收记录是由银行工作人员欺骗上诉人同时签的，银行催收不足二次，一审法院认定上诉人恶意透支事实不清，证据不足。二、本案信用卡应追究信用卡登记持卡人的责任，不应追究上诉人责任。三、上诉人举报他人违法行为有立功情节，一审法院未予认定错误。上诉人辩护人辩护意见：一、本案信用卡透支应追究信用卡登记持卡人的责任，上诉人只是实际使用人，不应追究上诉人责任。二、本案中银行提交的两次催收证据系伪证，上诉人只签收了一次，银行催收不足两次，程序违法，不构成信用卡诈骗罪。三、上诉人主观上没有非示占有的目的，所透支的钱全部用于正常的生产经营上，也没有不予偿还的主观意图，应属于民事纠纷，不承担刑事责任。四、上诉人有立功情节，一审未予认定错误。二审经审理查明的事实同一审一致，认定本案事实的证据已在一审开庭审理时经当庭举证、质证、认证，本院审查属实，予以确认。本院认为，上诉人（原审被告人）王雁兵利用其本人及其亲属、朋友多张信用卡多次透支，经发卡银行多次催收后仍不归还，且透支数额特别巨大，其行为侵害了国家有关信用卡的管理制度和公私财产的所有权，构成信用卡诈骗罪,依法应予惩处。原审判决认定被告人陈雁兵犯信用卡诈骗罪事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。被告人王雁兵使用其本人、亲属及朋友的身份信息，办理多张信用卡，并在办理部分信用卡时提供虚假工资收入证明，收到信用卡后在无还款能力情况下大量透支，经银行多次催收后又改变联系方式，拒不归还透支资金，其行为属于恶意透支，主观上具有非法占有的目的，应认定为信用卡诈骗罪，对上诉人王雁兵及其辩护人所提“上诉人主观上没有非法占有的目的，也没有不予偿还的主观意图，应属于民事纠纷，不属于犯罪”及“本案信用卡透支应追究信用卡登记持卡人的责任，上诉人只是实际使用人，不应追究上诉人责任”的上诉意见及辩护意见不予支持。根据中国工商银行股份有限公司晋城分行出具的牡丹个人卡透支逾期还款催告函、吴、郭B、郜、王A等人证言可证实，发卡银行中国工商银行股份有限公司晋城分行曾多次采用电话、短信及书面方式进行催收，上诉人王雁兵辩护人所提供的”山东省金乡县人民政府办公室出具的证明、山东省金乡县夏日缤纷宾馆出具的证明及住宿发票”三份证据不能否认发卡银行催收函的效力及发卡银行多次向被告人催收的事实。对上诉人王雁兵及其辩护人所提“本案中银行的两次催收记录是由银行工作人员欺骗上诉人同时签的，银行催收不足二次，程序违法，不构成信用卡诈骗罪”的上诉意见不予支持。上诉人王雁兵及其辩护人所提上诉人具有立功情节的意见没有证据证实，不予支持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  张福祥审判员  秦树杰审判员  王 婵二〇一六年三月二十三日书记员  冯雯雯