广西壮族自治区桂林市象山区人民法院民 事 判 决 书(2016)桂0304民初212号原告中国银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市象山区中山中路2号。组织机构代码：89886187-7。负责人黎敦满，该银行行长。委托代理人程进宝，广西君健律师事务所律师。委托代理人刘满玉，广西君健律师事务所实习律师。被告许颂模，男，汉族，1964年4月8日出生，住广西荔浦县。被告吴志萍，女，汉族，1964年11月27日出生，住广西荔浦县。原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中行桂林分行）与被告许颂模、吴志萍信用卡纠纷一案，本院于2016年1月11日立案受理后，依法由审判员石小娟独任审判，于2016年3月16日对本案公开开庭进行了审理。原告中行桂林分行诉讼代理人程进宝到庭参加诉讼，被告许颂模、吴志萍经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中行桂林分行诉称，2013年4月10日，被告许颂模与汽车经销商签订了《新车订购单》，约定被告许颂模购买价值477900元的奥迪Q5舒适型汽车。2013年11月21日，被告许颂模向原告提交《信用卡专项分期付款申请表（汽车类)》，要求向原告申请分期付款用于购买奥迪Q5舒适型汽车。2013年4月14日，被告许颂模在原告处办理一张中银都市缤纷爵士蓝信用卡，卡号为6259xxxx，办卡时原告详细告知被告许颂模使用该信用卡时的注意事项及相关信息，被告许颂模就《信用卡领用合约》中的申领、使用、利息和收费、对账单及还款、附则及信用卡收费表、产生异议受诉管辖法院等各项条款均表示同意，并在信用卡申请表上签了名。2013年4月17日，被告许颂模与原告签订《信用卡专向分期付款合同》，约定：被告许颂模为支付其购买奥迪Q5舒适型汽车的价款，通过信用卡专向分期付款方式，向原告借款330000元，分期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起算，被告许颂模应向原告支付手续费33825元，被告许颂模应于每期到期还款日前全数清偿所提额账户档期所有欠款，否则，应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，等等。在信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款中，约定了被告未按约定还款的详细范围。同时，被告许颂模向原告提供了其配偶（被告吴志萍）出具的《共同还款承诺书》，被告吴志萍承诺自愿与被告许颂模共同承担还款责任。2013年4月17日，被告许颂模与原告签订《信用卡专向分期付款抵押合同》，约定：被告许颂模使用奥迪Q5舒适型汽车（发动机号，214357，车架号：LFV3B28R4D3013014,作价477900元）进行抵押，作为被告向原告借款330000元的担保，等等。2013年4月19日被告许颂模取得奥迪Q5舒适型汽车行驶证，车牌号为桂CX77**,并于2013年4月22日办理了车辆抵押登记手续。被告许颂模取得330000元贷款后，仅归还了部分借款和手续费，自2015年1月开始，均未向原告归还借款、利息、滞纳金、手续费等费用。虽经原告多次催款，均无果。被告拒不归还欠款的行为严重损害了原告的利益。原告依法向贵院提起诉讼，请求：一、依法判令被告向原告归还所欠信用卡本金154408.93元；二、依法判令被告向原告支付分期付款利息6412.08（暂计至2015年9月26日，日后产生的另计）；三、依法判令被告向原告支付滞纳金10234.64元（暂计至2015年9月26日，日后产生的另计）；四、依法判令被告承担原告本次一审律师代理费用8198元（若今后发生二审、执行，费用另计）；五、依法判决原告对被告所有的桂CX77**奥迪Q5舒适型汽车依法处分所得款享有优先受偿权；六、本案诉讼相关费用全部由被告承担。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：一、身份证、结婚证，拟证实被告许颂模的诉讼主体情况和妻子吴志萍的情况；二、个人贷款客户职业及收入证明，拟证明被告许颂模的工作单位和经济能力；三、轿车订购合同，拟证明被告许颂模的购车价格和付款计划；四、信用卡申请表，拟证明被告许颂模向原告申请办理中银信用卡，并承诺愿意遵守领用协议的各项规则；信用卡领用合约对被告许颂模使用信用卡的利息、收费及滞纳金的收取等均做了约定；五、信用卡专项分期付款合同、信用卡专项分期付款通用条款、信用卡专项分期付款申请表，证明被告许颂模与原告签订了信用卡专项分期付款合同，明确了“专项分期付款”额度、“专项分期付款”手续费金额，原告应遵守领用合同的约定和各项通用规则；六、共同还款承诺书，拟证明被告吴志萍自愿与被告许颂模共同承担还款责任；七、信用卡专项分期付款抵押合同、购车借款申请书、承诺书、抵押车辆资料，拟证明被告许颂模如不能履行《专项分期付款合同》的还款约定，原告有权以被告的奥迪Q5舒适型汽车优先受偿；八、银行转账单、信用卡使用流水记录，拟证明信用卡已实际使用，被告已经提取了330000元的“分期付款”，但未按时按约还款；九、民事委托代理合同及收费发票，拟证明原告因本案诉讼支付律师费8198元。被告许颂模未答辩未举证。被告吴志萍未答辩未举证。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告的证据予以采信。结合全案证据，本院确认以下法律事实：2013年4月10日，被告许颂模与汽车经销商签订《奥迪轿车订购合同》，约定被告许颂模购买价值477900元的奥迪Q5舒适型汽车一辆。因购车需要，被告许颂模于2013年4月14日向原告提出以中银都市缤纷爵士蓝信用卡购车分期付款方式贷款330000元的申请，并填写《长城环球通系列信用卡申请表》及《信用卡专向分期付款申请表（汽车类）》。上述信用卡申请表为正反两面，背面印有长城信用卡领用合约，合约中申请人为乙方，中国银行为甲方，双方在该合约中约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准，乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息，乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，如乙方选择最低还款额还款方式，则乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方除应按甲方相关规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。被告许颂模提交该申请表后，原告根据被告许颂模申请向其发放了信用卡，该信用卡卡号为：6259xx。2013年4月17日，原告与被告许颂模双方签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，合同约定，被告许颂模为支付其购买的奥迪Q5舒适型汽车价款，通过信用卡专向分期付款方式，向原告借款330000元，分期数为36期（一期为一月），自实际交易日起算；信用卡购车分期付款手续费为33825元；被告许颂模应于每期到期还款日前全数清偿所提额账户档期所有欠款，否则应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告许颂模每期偿还分期金额后，账户总额度将逐期递减，直至账户额度为0止，被告许颂模信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；被告许颂模同意以所购买桂CX77**号奥迪Q5舒适型汽车为上述贷款提供抵押担保，担保范围包括但不限于债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项上应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）。同时被告许颂模向原告提供了其配偶即被告吴志萍出具的《共同还款承诺书》，被告吴志萍承诺自愿与被告许颂模共同承担还款责任。2013年4月22日，原被告双方到桂林市公安局交通警察支队车辆管理所办理了上述车辆的抵押登记手续。2013年4月26日，被告许颂模以刷卡消费的形式透支了分期资金330000元，用以支付购买桂CX77**号奥迪Q5舒适型汽车的款项。之后，被告许颂模按约归还借款，但自2015年1月起被告许颂模未能在约定的账单日按期偿还当月的欠款，截止至2015年9月26日被告许颂模尚欠透支本金154408.93元、利息6412.08元、滞纳金10234.64元。2015年12月21日，原告与广西君健律师事务所签订一份《民事委托代理合同》，委托该所律师代理本案一审阶段事务，并支付律师服务费8198元。本院认为，原告与被告许颂模双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》是双方的真实意思表示，原告与被告许颂模之间形成了信用卡合同关系和抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。原告已依约向被告许颂模发放了信用卡和分期资金，被告许颂模应按合同的约定使用信用卡和积极履行还款义务，但其在领取信用卡和透支消费后，未能按合同的约定清偿已到期的透支款本息，截止至2015年9月26日被告许颂模尚欠透支本金154408.93元、利息6412.08元、滞纳金10234.64元，被告许颂模该行为已构成违约，故原告请求被告许颂模偿还尚欠的信用卡本金154408.93元，并按照合约约定支付截止至2015年9月26日的利息6412.08元、滞纳金10234.64元（以后产生的利息、滞纳金另计），一审律师代理费8198元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告吴志萍作为许颂模的配偶，自愿承诺与许颂模共同承担还款责任，因此对于上述许颂模应承担的还款责任被告吴志萍应共同承担。另原被告就被告许颂模用于担保的、号牌为桂CX77**号奥迪Q5舒适型汽车，已办理了抵押登记，故原告诉请对该车辆享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许颂模、吴志萍共同偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行信用卡透支本金154408.93元，并支付利息6412.08元、滞纳金10234.64元（利息、滞纳金暂计至2015年9月26日，之后按《长城环球通信用卡费率表》的规定继续计算至清偿完毕透支款本金之日止）；二、被告许颂模、吴志萍共同支付原告中国银行股份有限公司桂林分行律师代理费8198元；三、原告中国银行股份有限公司桂林分行对被告许颂模购买的桂CX77**号奥迪Q5舒适型汽车折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。本案案件受理费1943元（本案适用简易程序，已减半收取），保全费1420元，合计3363元（原告已预交），该款由被告承担。以上应付款项，义务人应在本案生效判决送达之日起十日内履行完毕。逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，各方当事人可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费3886元[户名：桂林市中级人民法院；账号：20216301040001416；开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 员 石小娟二〇一六年三月三十一日代书记员 谢丽娟