徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0311民初848号原告中国银行股份有限公司徐州西关支行。负责人邵李滨，该行行长。委托代理人李晓飞，江苏昭鹏律师事务所律师。委托代理人马云峰，江苏昭鹏律师事务所律师。被告张辉，男，1988年7月10日生，汉族。被告王雪，女，1990年5月12日生，汉族。被告江苏信联置业有限公司。法定代表人周继光，该公司经理。委托代理人庄海雁，中国石化连云港碱厂律师事务部律师。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行诉被告张辉、王雪、江苏信联置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于20I6年2月1日受理后，依法由审判员赵增尧独任审判，于2016年3月28日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行的委托代理人李晓飞，被告江苏信联置业有限公司的委托代理人庄海雁到庭参加诉讼，被告张辉、王雪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行诉称，2012年12月3日，原被告双方签订了个人一手住房贷款借款合同、抵押合同等，约定被告张辉在原告处贷款467000元购买位于徐州市泉山区欣欣家园X-X-XXX室商品房，被告王雪作为共同还款人，江苏信联置业有限公司为其提供阶段性连带责任担保。后原告依约发放了贷款，二被告却未能按照约定还款，保证人亦未承担保证责任。原告多次催要未果，故诉至法院，请求判令：1、解除原被告双方签订的借款合同；2、被告偿还原告借款本金435532.9元、利息8886.86元、罚息258.72元，合计444678.48元（该款暂计至2016年1月13日，后续利息、罚息继续计算至实际给付之日止）；3、被告支付原告律师费29480元；4、诉讼费、保全费由三被告承担。庭审中，原告明确第二项诉请为：要求被告张辉、王雪承担还款责任，保证人江苏信联置业有限公司承担担保责任。被告张辉、王雪未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见。被告江苏信联置业有限公司辩称，从原告的证据看，抵押手续已经办完，贷款已经归还至2015年5月，说明被告江苏信联置业有限公司的阶段性保证合同已经解除，应免除其保证责任。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、个人贷款申请表，证明被告张辉、王雪为购买房屋向原告申请贷款。2、个人一手住房贷款合同，证明被告张辉、王雪为购买商品房与原告签订贷款合同，由被告江苏信联置业有限公司承担担保责任。附件第四条第1、2、4项，证明保证人免责的期限为借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止，在本案中原告并未收到上述房屋的他项权证书，被告张辉、王雪也未办理他项权证书，因此抵押权并未成立。3、抵押合同，证明原被告就该房办理了预抵押登记，抵押确定价值为467000元。4、借款借据，证明原告已经将款项汇至双方约定的账户。5、逾期未还款清单，证明截至2016年1月13日被告拖欠原告四期贷款，拖欠借款本金为435532.9元，利息为8886.86元、罚息为258.72元，合计为444678.48元。被告张辉、王雪已经违反双方贷款合同的约定，构成违约。6、被告身份证、户口本、结婚证，证明被告的身份自然情况。7、委托代理合同、打款凭证、律师费发票，证明被告为索要涉案债权委托律师，支付律师费29480元。被告张辉、王雪未到庭无法质证。经庭审质证，被告江苏信联置业有限公司对以上证据的真实性有异议，认为抵押手续及他项权证应由原告办理，而非被告；他项权证仅是证明，与抵押手续是否办完没有必然关系。被告张辉、王雪、江苏信联置业有限公司未向法庭提交证据。经本院审查后认为原告提供的证据客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件真实情况，本院对以上证据的证明效力依法予以确认。经审理查明，被告张辉、王雪系夫妻关系。2012年12月3日，被告张辉为购买被告江苏信联置业有限公司开发的位于徐州市欣欣家园X-X-XXX室房产（购房总价款667863元），与原告签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告张辉向原告贷款467000元，贷款期限为20年/240月，自贷款人实际放款日起算。本合同项下贷款采用浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4883‰。每月结息和付息，每月的14日为结息日和付息日。贷款偿还方式为：按月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%。被告王雪作为共同借款人在借款合同上签字。被告江苏信联置业有限公司为本合同项下贷款提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。借款人出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同。同日，原告与被告张辉、王雪签订《抵押合同》，约定为确保上述个人借款合同的履行，抵押人张辉、王雪愿意以其位于徐州市泉山区欣欣家园X-X-XXX的房产抵押给原告。主合同签订后，抵押人与抵押权人约定以抵押房地产价值的100%设定抵押，权利价值467000元。约定期限2012年12月3日起至2032年12月2日止。2012年12月7日，原告依约向被告张辉发放购房贷款467000元，存入被告江苏信联置业有限公司账户。约定从2013年1月始按月采用等额本息还款法，借款期限240月，借款利率为5.4583‰。但被告张辉、王雪并未如约还款，截至2016年1月13日逾期4期，共欠原告借款本金435532.9元，利息8886.86元，罚息258.72元。原告催要欠款本息未果，故诉讼来院。另查明，涉案房产仅办理了预抵押登记，未办理正式抵押登记手续。再查明，原告为索要上述债权，委托律师花费代理费29480元。本院认为，原告与被告张辉、王雪签订的借款合同合法有效，双方均应按约履行。原告按照合同约定发放了贷款，被告应按时还款，被告逾期还款，应按照合同约定支付相应的利息、罚息。被告张辉、王雪逾期还款4期，根据双方签订的《个人一手住房贷款合同》，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期并解除本借款合同。被告江苏信联置业有限公司作为担保人，理应为被告张辉、王雪的上述借款承担阶段性连带责任保证。本院认为，被告张辉、王雪、江苏信联置业有限公司与原告签订的《个人一手住房贷款合同》附件中，明确约定江苏信联置业有限公司的保证期间自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止，因涉案房产的抵押登记手续并未办妥，原告亦未收到他项权证，因此，江苏信联置业有限公司的阶段性担保责任并未免除。江苏信联置业有限公司在承担保证责任后，有权向债务人张辉、王雪追偿。原告提供委托代理合同、打款凭证、律师费发票证明其为实现债权支出的律师费，符合江苏省律师收费标准，本院对该项诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、解除原告与张辉、王雪签订的《个人一手住房贷款合同》。二、被告张辉、王雪于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司徐州西关支行借款本金435532.9元、利息8886.86元、罚息258.72元，合计444678.48元（利息、罚息暂计算至2016年1月13日，自2016年1月14日起利息、罚息，按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按月利率5.4883‰计算至被告实际给付之日）。三、被告张辉、王雪于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司徐州西关支行律师费29480元。四、被告江苏信联置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任。案件受理费8420元减半收取4210元，保全费3020元，合计7230元，由被告张辉、王雪负担，被告江苏信联置业有限公司承担连带责任（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  赵增尧二〇一六年三月三十日书记员  姚梦寒附：法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定期间返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。