西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2015)雁民初字第05458号原告：上海浦东发展银行股份有限公司西安分行。负责人：曹江涛。委托代理人：赵婧敏，陕西海普睿诚律师事务所律师。委托代理人：黄世岭，陕西海普睿诚律师事务所律师。被告：边树晓。被告：武拐女。被告：西安万业房地产开发有限公司。法定代表人：任晓辉。委托代理人：李宁，该公司行政人事部负责人。委托代理人：刘淑敏，陕西一代律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行（下称上海浦东银行西安分行）与被告边树晓、武拐女、西安万业房地产开发有限公司（下称万业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵婧敏、黄世岭，被告万业公司委托代理人李宁、刘淑敏到庭参加了诉讼，被告边树晓、武拐女经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称,2010年10月29日，原告与被告边树晓、万业公司签订《个人购房借款（综合）合同》，约定原告向被告边树晓发放贷款200万元，被告万业公司对上述贷款承担连带责任保证。同日，原告与被告边树晓就所购房屋签订《房地产抵押合同》。原告依约履行义务足额发放了该笔贷款，但被告边树晓未按照借款合同的规定还本付息，截止2015年4月26日，未还款本金1293136.2元，未还款利息及罚息19357.45元，共计1312493.65元。原告诉至法院请求依法判令：1、被告边树晓、武拐女履行还款义务，立即向原告支付贷款剩余本金1293136.2元，利息及罚息19357.45元，共计1312493.65元（利息及罚息数额暂算至2015年4月26日，具体请求数额计算至被告实际付清之日）；2、被告万业公司履行担保义务，立即向原告支付贷款剩余本金1293136.2元，利息及罚息19357.45元，共计1312493.65元（利息及罚息数额暂算至2015年4月26日，具体请求数额计算至被告实际付清之日）；3、原告对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费等合理费用由二被告承担。被告边树晓经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交任何答辩意见。被告武拐女经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交任何答辩意见。被告万业公司辩称，对原告所诉事实及诉请的数额没有异议，对原告要求万业公司承担担保责任有异议，本案有抵押担保和万业公司的担保，应当优先处理房产，不足部分由万业公司代偿。经审理查明，边树晓与武拐女系夫妻关系。2010年10月29日，贷款人上海浦东银行西安分行与借款人、抵押人边树晓及保证人万业公司签订《个人购房借款（综合）合同》，约定上海浦东银行西安分行向边树晓发放贷款200万元，用于购买西安市雁塔区翠薇路曲江X号二期第X幢X单元X层X号房屋，期限10年，还款方式为等额本息还款；担保方式为抵押人以其所购房产提供抵押担保，保证人提供阶段性连带责任保证。该合同还约定：一、贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上下浮30%，签订本合同时的同档期基准利率为6.14%（年利率），若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同利率应按年调整，分段计息；对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率水平上浮50%执行；对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。二、抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）；抵押权人对抵押物享有第一顺位的优先受偿权，抵押权人可以不先行使对债务人的其他担保权利（如有）而直接行使本合同项下的抵押权，抵押人同意，在任何情况下，抵押权人未行使或未及时行使其与债务人在其他贷款文件下的任何权利，包括但不限于债权、担保物权、违约救济权，均不得视为抵押权人怠于或放弃行使权利，亦不会影响其充分行使本合同项下权利。三、保证人的担保范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现质权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知出质人费用以及其他的合理费用）；对借款人到期应付未付的全部债务，保证人均应无条件地作为第一债务人按贷款人的要求直接向贷款人支付，同时，保证人在此授权贷款人有权从保证人在上海浦东发展银行各营业机构开立的任一账户中直接扣收，或从其在其他金融机构开立的有关账户中依法扣收有关金额，并对此放弃一切抗辩权；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权直接先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩；保证期间为自本合同签订之日起，至借款人的债务履行期届满之日起两年，如借款人已办妥本合同第六条项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的，保证人的保证责任自收到该他项权证正本之日解除，但对于在该日前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。四、借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中扣划款项以清偿债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索。同日，边树晓、武拐女与上海浦东银行西安分行签订《西安市房地产抵押合同》，约定以其所购上述房产进行抵押担保，处分抵押房产所得价款上海浦东银行西安分行优先受偿。11月30日，上海浦东银行西安分行将边树晓的贷款200万元发放至万业公司在上海浦东发展银行开立的账户。2011年1月10日,就西安市雁塔区翠薇路曲江X号二期第X幢X单元X层X号房屋在西安市房屋管理局办理了预购商品房贷款抵押登记备案手续。但自2015年1月起，边树晓开始逾期还款，上海浦东银行西安分行于2014年12月15日、2015年6月29日、9月28日、12月17日分别扣划万业公司保证金83036.53元、126328.23元、62535.63元、62405.9元，截止2016年2月28日，尚欠本金1097003元，利息6808.92元，罚息203.71元。另，2015年4月16日，上海浦东银行西安分行向边树晓发出逾期贷款催收通知书，要求履行还款责任。5月14日，上海浦东银行西安分行向边树晓、万业公司发出宣布贷款本息全部提前到期通知书，要求将所欠款项全部还清。上述事实，有《个人购房借款（综合）合同》、《西安市房地产抵押合同》、预购商品房贷款抵押登记备案证明、逾期贷款催收通知书、宣布贷款本息全部提前到期通知书、逾期明细及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对无误，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款（综合）合同》、《西安市房地产抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告边树晓发放贷款，履行了合同义务。被告边树晓自2015年1月起未按期偿还借款本息，构成违约，原告主张被告边树晓偿还借款本金1097003元及相关利息，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。因被告边树晓与武拐女系夫妻关系，该笔债务是在夫妻关系存续期间发生的，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。被告武拐女对其与边树晓在婚姻存续期间的债务应承担清偿责任。由于被告边树晓、武拐女以其购买的西安市雁塔区翠薇路曲江X号二期第X幢X单元X层X号房屋为借款提供抵押担保，原告要求以抵押物实现抵押权，符合法律的相关规定。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”之规定，双方在合同中明确约定了债权的实现方式，万业公司对上述欠款应承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告边树晓、武拐女应当于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行偿还借款本金1097003元，利息6808.92元，罚息203.71元。并按双方约定支付自2016年2月29日起至实际给付之日的利息、罚息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、如被告边树晓、武拐女未履行上述义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行有权对抵押物西安市雁塔区翠薇路曲江X号二期第X幢X单元X层X号房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。三、被告西安万业房地产开发有限公司对本判决第一项中被告边树晓、武拐女的债务承担连带清偿责任。被告西安万业房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向债务人边树晓、武拐女追偿。本案案件受理费6612元、公告费260元，由三被告共同承担。因原告已预交，三被告于支付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  刘霁月人民陪审员  曹静静人民陪审员  范亚飞二〇一六年三月一日书 记 员  丁丹丹