广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院民 事 判 决 书（2015）青民二初字第2426号原告：中国银行股份有限公司南宁市邕州支行，住所地南宁市古城路15号。代表人：陈捷，该支行行长。委托代理人：韦伟，广西创想律师事务所律师。被告：修忠泉，男，1979年5月28日出生，汉族，住山东省威海市环翠区。被告：广西广平房产置换有限公司，住所地南宁市青秀区英华路66号半岛·融园一期1号楼S-1-2号。代表人：梁政忠。原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行诉修忠泉、广西广平房产置换有限公司（以下简称广平公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月24日受理后，依法组成合议庭，于2016年3月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人韦伟到庭参加了诉讼。被告修忠泉、广平公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告修忠泉因购买住房资金不足，而向原告申请贷款，为此，2009年7月6日，被告修忠泉与原告签订了（2009）邕中银零房贷字第90096号号《楼宇抵押借款合同》（以下简称借款合同），借款合同约定，由原告向被告修忠泉发放贷款240000元，用于被告修忠泉购买南宁市青秀区仙葫经济技术开发区长福路9号龙胤·凤凰城6号楼2单元1101号房（以下简称房产），借款合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或计息办法，本合同项下贷款利率或计息方法随即相应调整，贷款逾期罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，贷款期限为240个月，被告修忠泉按月均等额本息还款法，分240期（每月为1期），按月还本付息。被告修忠泉以其购买的房产作抵押，向原告提供担保并在抵押登记机关办理了抵押登记手续。被告广平公司为被告修忠泉清偿原告贷款本息以及相关费用提供连带责任保证。上述借款合同签订后，原告依借款合同的约定向被告修忠泉发放了贷款，履行完毕了借款合同的己方义务。获得贷款后，被告修忠泉还款就一直断断续续，自2014年6月起，被告就开始连续拖欠原告贷款本息不还，经原告多次催收亦无果，截止2015年8月，被告修忠泉已连续15期（15个月）拖欠到期贷款不还。为保护原告的合法权益，特诉请判令：1、解除原告与被告修忠泉、广平公司签订的（2009）邕中银零房贷字第90096号《楼宇抵押借款合同》；2、被告修忠泉向原告归还贷款本金200584.97元；3、被告修忠泉向原告支付贷款利息11193.61元，罚息976.94元（利息、罚息计算暂截止2015年8月7日，此后利息至案件生效判决规定的履行期限的最后一日止以本金200584.97为基数，按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付，未按判决指定的期间履行债务的，加倍支付迟延履行期间的债务利息）；4、被告修忠泉赔偿原告律师代理费10074元；5、为实现上述第二、三、四项债权，原告有权以权属被告修忠泉的抵押物即位于南宁市青秀区仙葫经济技术开发区长福路9号龙胤·凤凰城6号楼2单元1101号房折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；6、被告广平公司对上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任；7、二被告连带承担本案诉讼费。被告修忠泉、广平公司未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。经审理查明，2009年7月6日，原告（贷款人）与被告修忠泉（借款人）、被告广平公司（保证人）共同签订一份编号为（2009）邕中银零房贷字第90096号《楼宇抵押借款合同》。合同约定，贷款人向借款人发放贷款240000元，用于购买位于南宁市青秀区仙葫经济技术开发区长福路9号龙胤·凤凰城6号楼2单元1101号房；贷款期限为20年，自贷款人实际放款日起算；贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率执行，当前月利率为3.456‰；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即本合同约定的贷款利率水平上加收50%按日计收利息；采用按月等额本息还款法，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计240期，每月还款日为7日。借款人连续三期或累计六期未按能按合同的约定按期足额偿还贷款本息，则贷款人无须征得借款人、保证人的同意，有权单方面解除合同，提前收回全部贷款并按合同约定处分抵押物。合同还约定修忠泉以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。保证人广平公司为合同项下的债务提供连带责任的保证担保，若借款人不能按借款合同的约定履行或偿清其债务，贷款人有权直接向保证人追索；贷款人因实现合同项下的贷款本息及相关费用等债权而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的律师费等，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由借款人承担，保证人对此承担连带责任。合同签订后，原告于2009年8月7日向被告修忠泉发放了贷款240000元，被告修忠泉亦在相应借款借据上签字确认，该借款借据记载：最后到期日为2029年8月7日，贷款月利率为3.456‰。合同项下位于南宁市青秀区仙葫经济技术开发区长福路9号龙胤.凤凰城6号楼2单元1101号房，于2009年8月5日办理了预购商品房贷款抵押登记。被告修忠泉未按合同约定按期履行还本付息义务，截至2015年8月7日，累计15期逾期还款，尚拖欠本金200584.97元、利息11193.61元，罚息976.94元。上述欠款，原告多次催收未果，遂诉至本院并提出诉请如前，并委托律师事务所指派律师参加诉讼，支出了律师代理费10074元。本院认为，原告与被告修忠泉、广平公司共同签订的编号为（2009）邕中银零房贷字第90096号《楼宇抵押借款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方当事人均应恪守。原告于2009年8月7日依约向被告修忠泉发放了贷款240000元，但被告修忠泉不按照约定偿还本息，已构成违约。截止2015年8月7日，被告修忠泉已累计15期逾期还款，尚拖欠本金200584.97元、利息11193.61元，罚息976.94元。被告的违约行为，已符合合同约定的解除合同的条件，现原告主张解除与被告签订的编号为（2009）邕中银零房贷字第90096号《楼宇抵押借款合同》，并由被告修忠泉偿还剩余贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告主张赔偿的10074元律师代理费，该费用符合广西司法厅规定的律师收费标准，且合同已明确约定借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，因此该笔律师代理费应由被告修忠泉赔偿给原告。合同还约定被告修忠泉以其贷款购买的位于南宁市青秀区仙葫经济技术开发区长福路9号龙胤·凤凰城6号楼2单元1101号房为贷款提供抵押担保，合同项下房屋办理了预购商品房贷款抵押登记。因此，为实现上述债权，原告有权以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。至于被告广平公司的保证责任问题，借款合同约定保证人广平公司为合同项下的债务提供连带责任保证，若借款人不能按借款合同的约定履行或偿清其债务，贷款人有权直接向保证人追索。该约定符合法律的规定，属有效条款，对双方具有约束力。故本案中的保证与物的担保是居于同一清偿顺序，现原告要求被告广平公司对修忠泉所欠原告的上述债务承担连带责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。广平公司承担保证责任后，有权向被告修忠泉追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行与被告修忠泉、广西广平房产置换有限公司共同签订的编号为（2009）邕中银零房贷字第90096号《楼宇抵押借款合同》；二、被告修忠泉偿还原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行贷款本金200584.97元；三、被告修忠泉给付原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行贷款利息、罚息（计算方法：截止2015年8月7日，利息为11193.61元，罚息为976.94元，此后至本案生效判决规定的履行期限的最后一日止，以本金200584.97元为基数，按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；四、被告修忠泉赔偿原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行律师代理费10074元；五、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行对被告修忠泉提供的位于南宁市青秀区仙葫经济技术开发区长福路9号龙胤·凤凰城6号楼2单元1101号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；六、被告广西广平房产置换有限公司对被告修忠泉的上述债务承担连带清偿责任，被告广西广平房产置换有限公司承担保证责任后，有权向被告修忠泉追偿。本案受理费4642元，公告费260元，两项合计4902元，由被告修忠泉负担，被告广西广平房产置换有限公司对该费用承担连带偿付责任。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  曾晓斌人民陪审员  李育祥人民陪审员  肖海亮二〇一六年三月二十九日书 记 员  潘杰丽附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。