重庆市巫溪县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0238民初101号原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行，住所地巫溪县马镇坝新城洋河花园小区,组织机构代码67613171-3。负责人冉拥军，该支行行长。委托代理人李毅，该支行职工。被告沈业柱，男，1976年10月8日出生，住巫溪县。被告李术涛，女，1976年10月29日出生，住巫溪县。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行与被告沈业柱、李术涛金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月18日立案受理后，依法由代理审判员张永清适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行的特别授权代理人李毅到庭参加诉讼，被告沈业柱和李术涛均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行诉称，2013年5月20日，被告沈业柱以住房装修为由向原告申请贷款100000.00元，2013年8月2日，原告与被告沈业柱签订了“巫溪支行（2013）年个贷字第4012022013200003号”，合同约定，原告向被告沈业柱提供贷款100000.00元；贷款期限为二年（即自2013年8月2日起至2015年7月28日止），贷款利率为年利率10.455%；被告沈业柱逾期未还款，贷款年利率在原年利率10.455%的基础上加罚50%，即逾期后的年利率为15.6825%；贷款还款方式为按季结付利息，结息日为每季末月的20日，本金和最后一期利息到期后一次性归还；被告沈业柱以位于巫溪县巫溪县中岗乡龙台街道的四层砖混结构房屋为该笔贷款作抵押担保，并在巫溪县房地产交易所办理了抵押登记。被告李术涛在借款合同上签字同意为该笔贷款承担连带保证责任。2013年8月2日，原告按照约定向被告沈业柱提供贷款100000.00元。贷款期限届满后，原告曾多次向被告沈业柱催还贷款，但被告沈业柱怠于履行到期债务。2016年1月18日，原告以被告未按时还款为由向本院提起诉讼，要求被告沈业柱向原告返还贷款100000.00元及利息（利息计算方式为，自2014年6月20日起至2015年7月28日止按年率10.455%计算利息，自2015年7月29日起至实际还款之日止按年利率15.6825%计算利息）；原告有权请求人民法院拍卖、变卖被告沈业柱所抵押的房屋，所得价款优先偿还贷款本金及利息，不足部分由被告沈业柱、李术涛承担连带清偿责任。被告沈业柱、李术涛未提交答辩意见。经审理查明，2013年7月29日，被告沈业柱以住房装修为由向原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行贷款100000.00元，并与原告签订了巫溪支行2013年个贷字第4012022013200003号《个人贷款合同》。合同约定，原告向被告沈业柱提供贷款100000.00元，贷款期限为二年，贷款利率为年利率10.455%；被告沈业柱若逾期未返还贷款，贷款年利率在原年利率10.455%的基础上加罚50%计算，即逾期后的年利率为15.6825%；贷款还款方式为按季结付利息，结息日为每季末月的20日，本金分期归还，第一期定于2014年7月20日前还款30000.00元，第二期定于2015年7月28日还款70000.00元。2013年7月29日，被告沈业柱以位于巫溪县城中岗乡龙台街道的混合结构房屋为100000.00元贷款作抵押担保，并在巫溪县房地产交易所办理了抵押登记，该房屋产权证号为“319中岗房地证2009字第×号”，登记权利人为被告沈业柱。被告李术涛作为保证人在《个人贷款合同》中签字和捺印。2013年8月2日，原告向被告沈业柱提供贷款100000.00元。2014年6月19日前的贷款利息，被告沈业柱向原告已结清。2016年1月18日，原告以被告未按时还款为由向本院提起诉讼。以上事实，有原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行举示的被告沈业柱、李术涛的身份证复印件、《房地产抵押登记书》复印件、《个人贷款合同》复印件、抵（质）押物清单复印件、借款借据以及原告的当庭陈述予以证实。上列证据，经庭审举证质证，复印件与原件核对无异，具有证据的合法性、真实性、关联性和证明力，本院予以采信。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行与被告沈业柱之间的借贷关系明确，证据真实、合法、有效，被告沈业柱应当按照借款合同约定及时归还借款本金并支付相应利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告沈业柱为贷款设立不动产抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押担保对合同当事人具有法律约束力。在被告沈业柱不履行偿还借款本息的义务时，原告有权请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十六条规定，保证方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十八条第一款规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。被告李术涛作为保证人与被告沈业柱在《个人贷款合同》中签字和捺印，该合同虽未约定被告李术涛的保证方式，但可认定被告李术涛的保证方式为连带责任保证。当被告沈业柱没有履行到期债务时，原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行应先就被告沈业柱抵押的房屋实现债权，若抵押房屋不足以清偿债务，原告才能要求被告李术涛承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第十九条、第二十八条第一款、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告沈业柱在本判决生效后十五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行贷款本金100000.00元及利息（自2014年6月20日起至2015年7月28日止，以借款本金100000.00元为基数，按年利率10.455%支付利息；自2015年7月29日起，以借款本金100000.00元为基数，按年利率15.6825%支付利息，直至清偿时止。）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行与被告沈业柱不能就抵押权实现方式达成协议时，原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行有权请求人民法院拍卖、变卖被告沈业柱所有的位于巫溪县中岗乡龙台街道的房屋（房屋产权证号为“319中岗房地证2009字第×号”），所得价款优先偿还借款本金100000.00元及其相应利息，不足部分由被告李术涛与被告沈业柱共同向原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行清偿。本案依法减半收取案件受理费1150.00元，由被告沈业柱、李术涛共同负担。如果被告沈业柱、李术涛未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  张永清二〇一六年三月三十日书 记 员  郑宗学