辽宁省黑山县人民法院民 事 判 决 书(2015)黑民一初字第02354号原告席某某，女，某年某月某日生，现住黑山县。委托代理人梅某某，辽宁曌益律师事务所律师。委托代理人孙某某，男，某年某月某日生，现住黑山县。被告黑山县某某合作联社，住所地黑山县黑山镇。负责人李某某，理事长。委托代理人杜某，辽宁锦逸律师事务所律师。委托代理人董某某，辽宁锦逸律师事务所律师���第三人褚某某，男，某年某月某日生，现住黑山县。委托代理人张某某，辽宁古塔律师事务所律师。原告席某某诉被告黑山县某某合作联社、第三人褚某某储蓄存款合同纠纷一案，本院于2015年11月16日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告席某某及委托代理人梅志余、孙某某和被告黑山县某某合作联社的委托代理人杜某、董某某、第三人褚某某的委托代理人张某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告于2013年10月4日至5日先后将闲置资金60万元存入被告下属的南湖信用社，帐号xxxxxxxxxxxxx，由390712柜员受理，在柜台存入，待原告取款时发现该款不在，后经原告多方询问得知，该款被该社主任褚某某占用。褚某某忧恐事情败露，于2015年10月13日将原告骗到五洲大酒店，并找来担保人担保，以承诺给付高额利息为诱饵试图将该存款转为个人借贷，原告当即拒绝。事后，原告持存折找到被告领导言明原委，主张权利。领导称因该案涉嫌犯罪须经法律解决，暂不能满足取款要求。原告认为，原告是通过正当途径存款，手续齐全，褚某某是否犯罪与原告无关，故诉至法院，要求被告给付本金60万及利息，并承担诉讼费用和律师费。被告辩称，原告所诉事实错误，其诉求无法律依据。2013年10月4日、5日以原告席某某名义将60万元存入被告处是事实，后该款先后被本案第三人褚某某取出，系因褚某某与席某某之间存在个人民间借贷的法律关系。原告席某某与褚某某之间基于李某某的居间介绍形成了个人民间借贷关系，以席某某之名开设存折后又开设了银行卡，由出借人席某某保管存折，借款人褚某某保管银行卡。因此褚某某利用卡取出帐户内的款项是原告与其合��的结果，原告对此是明知的，上述事实经黑山县经侦大队侦查后认为褚某某的行为并未涉嫌犯罪，对褚某某不予立案。换句话说，经过公安机关侦查，认为褚某某将席某某银行帐户内的钱取出只是二人之间的民事法律关系。因此原告应向第三人主张权利，被告不承担责任。第三人褚某某的代理人称，褚某某与席某某是民间借贷关系，对此席某某是明知的。双方是通过李某某的介绍，以一卡一折的形式，第三人向原告借款60万元，向原告出具了借据，约定借款期限1年，月息3分。2014年10月4日通过第三人对此结息，21.6万元，实际给付20.6万元，给了李某某。2015年10月9日，对利息进行结算，2014年10月4日至2015年10月4日，数额为21.6万元，该笔没有实际给付，由原告出具欠条83.5万元，欠条中包括王某借款利息的28.8万和33.12万。本案原告要求第三人在原借据及10月9日���具的欠条提供担保，2015年10月13日第三人找到2个担保人对此提供担保，原告对此是明知的，因此原告与第三人是民间借贷的法律关系。原告提交的证据有：1、存折原件一份，拟证明原告将款项存到被告处；2、转帐凭证一份，拟证明原告存折上1万元及王某存折上2万元是李某某垫付的，后期还给李了。被告对证据1的真实性无异议，但认为还有一张卡，褚某某通过卡已将款项支出去了，原告否认办卡的事。被告对证据2的真实性无异议，但指出该款是褚某某支付给原告的利息。第三人对证据1、2的质证意见与被告一致。被告提交的证据有：1、席某某帐户流水，拟证明原告的存入和支出情况，款项已取出；2、接受刑事案件登记表及不予立案通知书，拟证明褚某某提取原告的钱不涉及犯罪，是民事纠纷；3、证人郝某的询问笔录，拟证明郝某见过褚某某给原告打的利息欠据和60万元的借据，并以担保人的名义在2张借据上签字，听褚某某说过给原告利息，并证明该60万元借据与原告手中的60万元存折是一笔钱。4、柴某的询问笔录一份，拟证明柴某见过褚某某给原告打的利息欠据和60万元的借据，并以担保人的名义在2张借据上签字，并证明该60万元借据与原告手中的60万元存折是一笔钱。5、对帐单两页，拟证明褚某某与李某某之间的借贷关系，其中包括原告的一笔借款60万元，存折配卡，还有欠条，利息已结至2014年10月4日，按月息3分计算。6、对褚某某的询问笔录两份，拟证明经李某某介绍于2013年10月从原告处借款60万元，给原告出具借条一份，当时在被告处办理一卡一折，褚某某从卡里将钱支取，以��原告是知晓的和认可的，后又因利息问题，给原告打欠条一份，及应原告要求让郝某和柴某担保的过程。7、录音资料及书面的文字材料，拟证明原告借款是李某某联系完成的，原告表述手中有褚某某出具的60万元本金的欠条，该欠条与60万条的存折是一致的，褚某某与原告协商利息的过程及出具利息欠条的事实，柴某与郝某为褚某某与原告之间的借贷进行签字的事实存在，不是褚某某提出来的，是原告提出来的；录音资料中有一句话，是原告向李某某说，说明李某某作为介绍人，之后褚某某的操作是基于李某某作为中间人作出的。原告及代理人对上述证据的质证意见为对证据1、2真实性没有异议，对证据3、4认为是第三人的提前策划好的，不真实；对证据5认为与原告无关，对证据6认为第三人承认折配卡是他自己办的，证明第三人褚某某是利用职务之便；对证据7的真实性没有异议，但认为证据为非法取得，不能作为证据使用。第三人对被告提交的证据的真实性予以认可。第三人褚某某的代理人提交证据有：2015年在五洲酒店的录音U盘一份，拟证明原告与第三人存在借款事实，手中有第三人出具的借据，担保人郝某与柴某进行担保的事实，担保事项是第三人应原告的要求而进行的。原被告对第三人提交的录音证据的真实性没有异议。原告要求对公安机关询问李某某的笔录进行质证，原告的质证意见为证明李某某向褚某某提供了席某某的身份证复印件，褚某某设的密码，李某某并未让褚某某办一折一卡。褚某某到麻将馆找席某某并没有算过利息，也没打过借据，是席某某找褚某某要存款好处费，褚某某明知他与席某某没有民间借贷关系，担心事情败露，采取打白条来稳住席某某的手段。对此被告质证意见认为李某某的笔录除了办理存折的是客观的，其他陈述不是真实的，从李某某身份来讲，既是中间人又是借款人，与本案有利害关系，不能作为定案依据。第三人的质证意见同被告一致。通过对原被告、第三人提交证据的综合评定，结合庭审中当事人的陈述，本院查明以下事实：2013年10月，原告席某某之女王某的朋友李某某称南湖信用社缺存款，拉储蓄，王某将席某某的身份证复印件给了其朋友李某某，10月4日，李某某将原告的身份证复印件交给第三人褚某某，第三人褚某某以10000元在被告下属的南湖信用社开户，第三人褚某某办理存折后，将密码告诉李某某，10月4日当天又办理了与折对应的卡，但与折的密码不同，后来李某某让王某存款。10月5日，席某某之子王某2去了南湖��用社，李某某将存折交给王某2，其中一笔为原告席某某的名，李某某让王某2将钱存入存折，王某2将59万元转入席某某的存折。席某某本人未到信用社办理存款转帐事宜。事后，李某某将存折交给原告之子王某2，告诉其存折密码。第三人褚某某将款项陆续取出。2015年10月17日，原告到南湖信用社取款，柜员称该帐户已无款项。另查明，第三人褚某某曾在2015年10月9日到文华苑找过席某某，结算所说的利息或好处费，打了80万元借据，没有支付现金或转帐给席某某。2015年9月19日，第三人褚某某与李某某之间形成二份对帐单，标明原告席某某为债权人，借款日期为2013年10月4日，金额为60万元，月息3分，利息结至2014年10月4日，借款方式为存折配卡，标明存折也有欠条。对此对帐单的真实性李某某没有异议，但表示自已签字时没仔细看。2015年10月13日，���告席某某和第三人褚某某、郝某、柴某、李某某在五洲大酒店709房间，就双方的款项进行商议。对利息835200元双方认可，席某某承认有三个条子，利息已算到2015年10月13日，同时席某某要求第三人褚某某提供抵押，要求把本金和利息给席某某就行。最后双方确定835000元，席某某把200元零头抹掉了。郝某、柴某在利息据上和席某某手中第三人褚某某给打的三张借据上签字担保，三张借据为92万和两份60万的，并标明此款与存折一致，同为一笔借款。第三人褚某某想把存折要回来，席某某没同意。对此李某某称80多万是存款好处费，否认为利息。2015年10月20日，被告的副主任张某2到黑山县公安局经侦大队报案称，2013年至2014年间黑山南湖信用社主任褚某某将储户李某某、王某、席某某三人的六个帐户里的466万元存款盗支，褚某某涉嫌挪用资金。2015年11月19日，黑山县公安局作出不予立案通知书，认为没有犯罪事实，不予立案。本院认为，本案的争议焦点是原被告之间是否存在真实有效的储蓄存款合同关系。原告将款项60万存到被告处是事实，但如此大额存款原告授权他人代办开户、代为设立密码且知悉代设密码后并未更改，存为活期长达两年之久，有悖常理。通过录音资料、对帐单和他人的证言可以看出，原告的款项确实通过李某某借给了第三人褚某某，双方也计算了利息，出具了凭证，只是原告不能确保第三人及时给付本息，因此才拒绝将存折交给第三人。证据也表明存款与借款为同一笔款。因此在本案中，表面上是原被告之间形成了活期储蓄存款合同关系，实质上是原告与第三人之间形成的民间借贷关系。褚某某违反操作流程办理储蓄业务是被告内部管理事务，公安机关对褚某某涉嫌挪用资金不予刑事立案，也说明了上述事实。因此，原告要求被告支付储蓄存款本息的诉讼请求依法不予支持，应予驳回。故依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：驳回原告席某某对被告黑山县某某合作联社的诉讼请求。案件受理费9848元由原告席某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审 判 长  孙化义审 判 员  刘翠微人民陪审员  李 亮二〇一六年三月二十五日书 记 员  王思懿