江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书(2015)大商初字第00513号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行，住所地盐城市大丰区鸿基汇金购物公园17#楼（鸿基大厦）。负责人王国强，该支行行长。委托代理人朱春彦（特别授权），盐城市大丰区经济开发区法律服务所法律工作者。被告杨永友。被告陈金美。被告杨永亭。被告姜秀莲。委托代理人沙成林（被告杨永亭、姜秀莲共同委托，特别授权），盐城市亭湖区文峰法律服务所法律工作者。被告沈忠祥。被告王卫平。被告沈亚兰。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行（以下简称邮政银行）诉被告杨永友、陈金美、杨永亭、姜秀莲、沈忠祥、王卫平、沈亚兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月30日立案受理后，依法组成合议庭于2016年1月22日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人朱春彦、被告杨永亭、姜秀莲及其委托代理人沙成林到庭参加了诉讼，被告杨永友、陈金美、沈忠祥、王卫平、沈亚兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行诉称，2014年9月22日，原告与被告杨永友、陈金美签订《小额贷款借款合同》一份，约定被告杨永友向原告借款20万元，同时对贷款利率、贷款期限、贷款用途、还款方式、违约责任等进行约定。同日，原告与被告杨永友、杨永亭、沈忠祥三对夫妇以及被告沈亚兰签订《小额贷款联保协议书》一份，约定由被告杨永友、杨永亭、沈忠祥成立联保小组，联保小组任一成员为其他成员发放的贷款承担连带责任保证，同时约定授信期限、额度等。被告沈亚兰作为担保人在该协议上签字。合同签订当日，原告按约向被告杨永友发放贷款20万元。被告杨永友借款后，仅偿还了部分利息，截止2015年9月7日，尚欠借款本金20万元、利息7926.56元。现请求法院判令被告杨永友、陈金美共同偿还借款本金20万元，利息7926.56元，并承担该贷款本金自2015年9月8日起至履行之日止按13%年利率计算的利息；赔偿原告诉讼代理费6000元；被告杨永亭、姜秀莲、沈忠祥、王卫平、沈亚兰对上述还款义务承担连带清偿责任；本案的诉讼费由被告承担。被告杨永友、陈金美、沈忠祥、王卫平、沈亚兰均未答辩。被告杨永亭、姜秀莲辩称，联保协议约定贷款总额为60万元，分三组，每组可贷款20万元，但我们在办理了相关手续后，原告后来告知我们贷款未能审批。因原告未能按协议履行发放贷款的义务，所以我们不应承担担保责任。经审理查明，被告杨永友与被告陈金美系夫妻关系，被告杨永亭与被告姜秀莲系夫妻关系，被告沈忠祥与被告王卫平系夫妻关系。2014年9月22日，原告邮政银行（甲方）与被告杨永友、杨永亭、沈忠祥（乙方）以及被告沈亚兰（丙方）签订《小额贷款联保协议书》一份，约定：由杨永友、杨永亭、沈忠祥三人成立联保小组；从2014年9月22日起至2016年9月22日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币20万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币60万元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证方式为最高额连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、执行等费用）和借款人所有其他应付费用等。被告杨永友、杨永亭、沈忠祥、沈亚兰在上述《小额贷款联保协议书》上签名、捺印，被告陈金美、姜秀莲、王卫平以联保小组成员配偶的身份在上述《小额贷款联保协议书》上签名、捺印。同日，原告邮政银行（甲方）与被告杨永友、陈金美（乙方）签订《小额贷款借款合同》一份，约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：杨永友，账号：60×××51；贷款金额为20万元；贷款年利率为10%；借款期限自2014年9月22日至2015年9月22日；贷款用途为购鱼饲料；还款方式为阶段性等额本息还款法；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息，和贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费等。上述协议签订后，原告邮政银行依约向被告杨永友指定的账户内发放贷款20万元。被告杨永友借款到期后，仅偿还了部分利息。截止2015年9月7日，被告杨永友尚欠借款本金20万元，利息7926.56元，合计207926.56元。原告邮政银行索要无果，遂于2015年9月30日向本院提起诉讼，原告为此支付代理费6000元。上述事实，有当事人陈述、小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、个人贷款放款单、小额贷款（手工）借据、结婚证复印件、还款记录、代理费发票复印件等证据在卷予以证实。本院认为，原、被告间签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效。合同的各方当事人均应按约履行合同义务。合同签订后，原告按约履行了向借款人杨永友发放贷款20万元的义务。但被告杨永友未能按约履行还本付息义务，其行为已构成违约，依约应承担相应的违约责任。被告陈金美与被告杨永友系夫妻关系，且系共同借款人，故应与被告杨永友共同承担还款责任。被告杨永亭、沈忠祥与被告杨永友系联保小组成员，在《小额贷款联保协议书》中约定提供连带保证责任，故依约应对被告杨永友的还款义务承担连带保证责任。被告姜秀莲、王卫平以联保小组成员配偶身份在《小额贷款联保协议书》上签名，不应认定为联保小组成员，故原告主张被告姜秀莲、王卫平对被告杨永友的还款义务承担连带清偿责任，本院不予支持。被告沈亚兰作为担保人，未约定担保方式，根据担保法的相关规定，依法应承担连带保证责任。被告杨永亭辩称原告未能按借款合同的约定发放贷款，不应承担担保责任，未有证据证明，即使属实，根据合同法的规定，贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。故被告杨永亭、姜秀莲的抗辩理由系另一法律关系，并不影响《小额贷款联保协议书》的效力，其称不应承担担保责任的理由不能成立，本院依法不予采信。因原、被告双方在合同中对代理费的赔偿已作了约定，且原告主张的代理费符合相关收费标准，故对原告主张的代理费6000元，本院依法予以支持。被告杨永友、陈金美、沈忠祥、王卫平、沈亚兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是其对已享有的答辩、质证、举证权利的放弃，由此可能产生的不利后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第十九条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条的规定，判决如下：一、被告杨永友、陈金美共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行借款本金20万元，利息7926.56元，赔偿代理费6000元，合计213926.56元；并承付借款本金20万元自2015年9月8日起至实际给付之日止按13%年利率计算的利息（含罚息）。于本判决生效后10日内履行完毕。二、被告杨永亭、沈忠祥、沈亚兰对被告杨永友、陈金美的上述还款义务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4509元，由被告杨永友、陈金美负担，被告杨永亭、沈忠祥、沈亚兰承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本10份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费4509元（上诉法院开户银行及账户：收款人盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行江苏省盐城市农行中汇支行；账号40×××21；附言说明交盐城市中级人民法院诉讼费用）。审 判 长 朱   列人民陪审员 周   荣人民陪审员 杜 苏 生二〇一六年三月三日书 记 员 单文（代）附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务。或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3、《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。