浙江省湖州市南浔区人民法院执 行 裁 定 书（2016）浙0503执异2号异议人:中国光大银行股份有限公司昆明分行，住所地云南省昆明市人民中路28号。代表人：张屹，该行行长。委托代理人：傅川云，国浩律师（昆明）事务所律师。申请执行人：巨人通力电梯有限公司，住所地浙江省湖州市南浔吴越路西侧。法定代表人：蒋震晖，该公司董事长。委托代理人：夏明杰，上海申骏律师事务所律师。委托代理人：朱文磊，上海申骏律师事务所律师。被执行人：云南中天文化产业发展股份有限公司，住所地云南省昆明市新闻路348号。法定代表人：戴艳梅。本院在执行巨人通力电梯有限公司（以下简称巨人电梯公司）申请执行与云南中天文化产业发展股份有限公司（以下简称云南中天公司）承揽合同纠纷（2015）湖浔执民字第1804号一案中，异议人中国光大银行股份有限公司昆明分行（以下简称光大昆明分行）向本院提出执行异议，本院于2016年2月22日受理后，依法进行了听证审查，异议人的委托代理人傅川云及申请执行人的委托代理人夏明杰到庭参加听证，被执行人云南中天公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审查终结。异议人光大昆明分行称，异议人与被执行人云南中天公司签订了《个人房屋按揭贷款合作协议书》（以下简称《贷款协议》），约定由被执行人在异议人处开立担保保证金专户，该账户内的资金不得少于《贷款协议》项下发放全部贷款余额的5%，且该账户内的资金专项用于但不限于履行被执行人对异议人的连带保证责任。《贷款协议》签订后，被执行人在异议人处开立了账号为39×××57的保证金专户并缴存了保证金，异议人认为该账户内的资金系金钱质押，异议人对前述保证金账户内的资金享有优先受偿权，现法院对该保证金账户采取的冻结措施影响了异议人债权的担保，为了维护异议人的合法权益，故异议人向本院请求：一、中止执行（2015）湖浔执民字第1804-1号《执行裁定书》和（2015）光大银行控1号协助《冻结存款通知书》；二、解除对云南中天文化产业发展股份有限公司在异议人处开设的保证金账户内存款177万元的冻结。异议人为证明其主张，向本院提交了以下三组证据材料：一、《贷款协议》、保证金账户开立通知书、开立活期保证金内部通用凭证各一份，拟证明以下事实：（一）异议人与被执行人对开立保证金专户进行了约定；（二）双方已经按照协议约定为出质金钱开立了担保保证金专户及保证金专户的账号。二、中天文化公司项目按揭客户明细清单、个人贷款合同（尾号为0460）、个人贷款合同（尾号为0468）、个人贷款合同（尾号为0421）、保证金转账对账单、保证金转账流水各一份，拟证明以下事实：（一）异议人实际发放的贷款金额，被执行人应按照贷款总额的一定比例缴纳保证金；（二）保证金专户开立后，被执行人已实际向该账户缴存了保证金，该账户受异议人实际控制。三、保证金账户余额对账单、逾期贷款基础信息表各一份，拟证明以下事实：（一）截止目前发生贷款逾期的金额为879497.73元，应从保证金余额中扣除；（二）扣除逾期贷款后，保证金账户余额不足，被执行人还应及时补足。申请执行人巨人电梯公司为证明其主张,向本院提交了以下证据材料：光大昆明分行及中国光大银行股份有限公司昆明钱局街支行（以下简称光大钱局街支行）的工商登记信息及组织机构代码证各一份，拟证明以下事实：光大昆明分行和光大钱局街支行分属于不同的主体，法院冻结的涉案保证金账户不受异议人控制，并未转移其所有。在审查过程中，为便于查明本案事实情况，合议庭向本院执行局调取了（2015）湖浔执民字第1804号执行案卷的相关材料如下：一、光大银行查询结果信息一览表、执行裁定书及协助执行通知书（回执）各1份，经审核，该组材料拟证明以下事实：本院通过执行查控系统于2015年12月25日查询到被执行人在光大钱局街支行开设的账号为39×××57的账户内可用余额为3854977.24元，后立即通过执行查控系统自动对被执行人名下涉案账户中的存款人民币1770000元依法予以冻结，冻结期限为一年，其中（2015）湖浔执民字第1804-1号执行裁定书及协助执行通知书均为系统自动生成并发送协助执行方成功冻结涉案账户；二、民事调解书，人民法院执行案件立案审查、流程管理信息表等各一份，经审核，该组材料拟证明以下事实：（2015）湖浔执民字第1804号案件的执行依据为（2015）湖浔商初第353号民事调解书，该案于2015年12月1日立案执行，案件申请执行标的金额为人民币1770000元，执行费金额为人民币20100元，执行总标的额为人民币1790100元，案件尚未全部执行完毕。被执行人云南中天公司未向本院提交证据。本院经审查查明：异议人光大昆明分行与被执行人云南中天公司签订了《贷款协议》一份，就被执行人销售的“文化空间”楼盘的住房开展个人房屋按揭贷款合作，由异议人为购买“文化空间”楼盘的借款人提供房屋按揭贷款，贷款最高额度为5亿元，异议人与借款人签订《贷款合同》后，应当将贷款款项划入借款人指定的被执行人名下的账户（开户行：光大昆明钱局街支行、账号：39×××93），被执行人对《贷款协议》项下所有借款人按揭贷款资金的偿还承担连带担保责任，保证期限自异议人每笔个人房屋按揭贷款发放之日起至被执行人协助异议人办妥借款人所购房产的正式抵押登记手续之日止。同时为了保证异议人贷款资金的安全，约定由被执行人在异议人处开立“担保保证金专户”，该账户内的资金不得少于《贷款协议》项下发放全部贷款余额的5%，不足部分授权异议人在为借款人发送个人房屋按揭贷款给被执行人时，按贷款金额的5%逐笔提取保证金，提取部分可视同被执行人收到借款人已划转相应房款，且保证金账户内的资金专项用于但不限于履行被执行人对异议人的连带保证责任，异议人有权从被执行人开立的保证金账户内直接扣收相应的金额，如有不足，异议人可继续向被执行人追偿。《贷款协议》签订后，异议人于2013年6月19日至2013年10月10日，共为“文化空间”项目发放个人房屋贷款共计76488000元，按照5%的比例应缴保证金金额为3824400元，2013年6月3日，被执行人在光大钱局街支行开设了账号为39×××57的活期保证金账户，并于2014年3月25日向该账户一次性缴纳了保证金3830000元，截止2016年2月1日，该账户余额为3854977.24元，截止2016年3月2日，该账户余额为3846311.73元，目前共有3笔个人住房贷款发生逾期违约，贷款逾期金额共计879497.73元。另查明：申请执行人巨人电梯公司以（2015）湖浔商初第353号民事调解书为执行依据向我院提出强制执行申请后，本院依法于2015年12月1日立案执行，案号为（2015）湖浔执民字第1804号，执行总标的额为人民币1790100元，执行过程中本院通过执行查控系统于2015年12月25日查询到被执行人在光大钱局街支行开设的账号为39×××57的账户内可用余额为3854977.24元，并立即通过该系统自动对被执行人名下涉案账户中的存款人民币1770000元依法予以冻结，冻结期限为一年。本院认为，本案的审查焦点是：一、异议人对涉案账户内的资金是否依法享有优先受偿权。二、法院的冻结强制执行措施是否违法，有无侵害异议人的合法权益。针对焦点一：首先，异议人与被执行人签订的《贷款协议》第七条中约定“乙方在甲方开立‘担保保证金专户’。乙方如在甲方开立‘担保保证金专户’，……”，从中可知双方约定如被执行人要设立保证金账户，则保证金账户应设立在异议人光大昆明分行处，而我院冻结的被执行人名下账号为39×××57的账户则开设在光大钱局街支行，所以不能证明该账户内的资金用于担保异议人发放的个人住房按揭贷款的履行。其次，要满足金钱质押担保的法律效力，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条的规定，质押标的应同时符合“特定化”及“移交占有”这两个生效要件，异议人才对该保证金享有优先受偿权，就本案来说，一、自被执行人设立涉案账户至今，账户内余额多次发生变动，金额处于浮动的状态，账户内余额与《贷款协议》中约定的被执行人应缴纳保证金金额不一致，且异议人未能提供证据证明该账户内资金的变动用于保证金业务的结算，不满足特定化的条件；二、涉案账户开设在光大钱局街支行，实际上没有按照《贷款协议》的约定开设在异议人处，且涉案账户内的资金也在被执行人名下，异议人对涉案账户内的资金并不能实际进行占有和控制，不满足“移交占有”的条件，综上，故不能证明双方有将该涉案账户用于金钱质押的合意，异议人不享有优先受偿权。针对焦点二：在执行过程中我院通过网上执行查控系统自动对涉案账户内的部分金额采取了冻结的执行措施,整个强制执行行为符合相关法律规定，且采取的仅仅是控制性执行措施，而不是处分性执行措施，没有侵害异议人的合法权益，且现行法律及司法解释无禁止性规定人民法院在案件执行时不能对该类性质账户上的资金采取冻结、扣划的强制执行措施，若涉案账户中的资金被法院扣划造成账户内余额不足的，异议人按照《贷款协议》中相关约定可以要求被执行人云南中天公司进行补足。综上，异议人提供的证据不能充分证明其主张的成立，且其提出的执行异议不符合相关法律规定，故本院不予支持。依照《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第八条第一款、第十二条、第十六条、第二十四条、第二十五条第一款第（三）项及《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条的规定，裁定如下：驳回异议人中国光大银行股份有限公司昆明分行提出的执行异议请求。如不服本裁定，可以自裁定送达之日起十五日内，向本院提起诉讼。本裁定自送达后立即生效。审 判 长  江 焘代理审判员  邵钧伟人民陪审员  张少杰二〇一六年三月七日书 记 员  金林兵