山东省临沂市兰山区人民法院民 事 判 决 书(2015)临兰商初字第3085号原告中国农业银行股份有限公司临沂城区支行，住所地临沂市兰山区北园路223号。代表人杨帆，行长。委托代理人刘文红，该行职工。被告周海燕，居民。被告临沂华新市场开发有限公司，住所地临沂市兰山区解放路与商城路交汇处东北角。法定代表人刘勤，经理。委托代理人杜鹏，山东兰亭律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司临沂城区支行（以下简称城区支行）与被告周海燕、临沂华新市场开发有限公司（以下简称华新开发公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告城区支行的委托代理人刘文红、被告华新开发公司的委托代理人杜鹏到庭参加诉讼，被告周海燕经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告城区支行诉称，2011年7月30日，被告周海燕在原告单位办理个人商用房购房借款34万元，期限10年，到期日为2021年7月29日，约定等额本息分期还款，商用房为华丰市场A号楼10257号和10302号。合同签订后，被告周海燕于2015年5月至今未正常还款，已超过5期，严重影响了原告的合法权益。现依法起诉，请求判令二被告清偿贷款本金240562.09元及利息。被告周海燕未作答辩。被告华新开发公司辩称，愿意按照合同约定承担责任。经审理查明，2011年6月22日，原告城区支行（贷款人）与被告周海燕（借款人）、华新开发公司（保证人）签订编号为37020520110055051《个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同）。借款合同约定，原告城区支行向被告周海燕发放借款34万元，用于购买位于兰山区国际服装新城A号楼10257号和10302号的房产；借款期限自2011年6月22日起至2021年6月21日止；借款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮10%；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入华新开发公司在太子湖支行的账号86×××99；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期借款发放日对应日，借款人还款账号为62×××17；借款人以位于兰山区国际服装新城A号楼10257号和10302号的房产做抵押担保，并由保证人新华开发公司提供阶段性保证担保；抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；阶段性保证人自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用；若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起两年；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之五十；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；发生借款人未足额偿还借款本息超过90天等情形之一的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。2011年7月1日，原告城区支行与被告周海燕共同在临沂市房产登记交易中心办理了预购商品房抵押权预告登记。预告登记权利人为原告城区支行，预告登记义务人为被告周海燕，房屋为位于兰山区解放路0001号A号楼10257号和10302号的房产，预告登记证号为临房预兰山区字第119137号和第119140号。2011年7月30日，原告城区支行依约向被告周海燕提供借款人民币34万元，借款利率为年利率7.755%，到期日为2021年7月29日。被告周海燕在借款凭证上签字确认。借款借出后，被告周海燕自2015年5月至今未按借款合同约定清偿借款本息，引起诉讼。诉讼过程中，原告城区支行主张，截至2016年2月14日，被告周海燕尚欠借款本金240562.09元，已支付借款利息至2015年4月30日。上述事实，主要根据下列证据证实：1、原、被告陈述；2、原、被告签订的《借款合同》；3、房屋预告登记证书、借款凭证；4、被告周海燕的身份证明、被告华新开发公司的组织机构代码证等。以上证据均已收集并记录在卷。本院认为，原告城区支行与被告周海燕、华新开发公司签订的《借款合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反有关法律规定，为有效合同，本院予以确认。双方当事人均应严格履行合同约定的义务。被告周海燕经本院传票传唤无正当理由未到庭质证，应视为其对质证权等一审诉讼权利的放弃，不影响本案事实的认定。《借款合同》签订后，原告依约履行了合同义务，支付给被告周海燕借款34万元。被告周海燕未按合同约定偿付借款本息，系违约行为，应承担合同约定的违约责任。《借款合同》约定，发生借款人未足额偿还借款本息超过90天等情形之一的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，故原告要求被告周海燕提前清偿剩余借款本息，理由正当，应予支持。被告周海燕以其所购房屋为借款设立抵押权，并进行了预告登记，原告城区支行据此办理抵押登记后对被告周海燕所购房屋产享有抵押权。被告华新开发公司作为合同中借款人周海燕的保证人，亦未履行合同约定的保证义务，应在保证范围内承担相应的民事责任。《中华人民共和国物权法》第176条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”借款合同约定，“本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”。该案涉案的债务既有保证人华新开发公司的保证担保，又有债务人周海燕所提供的物的抵押担保。根据上述物权法第176条的规定和借款合同的约定，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，原告就实现债权的方式享有选择权。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条之规定，判决如下：一、被告周海燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司临沂城区支行剩余借款本金240562.09元，并支付利息（自2015年5月1日起至本判决确定的履行期限届满之日止，本金未逾期部分按照年利率7.755%计算，本金逾期部分按照罚息利率即月利率11.6325%计算）。二、被告周海燕如果在本判决第一项确定的期限内不履行还款义务，原告中国农业银行股份有限公司临沂城区支行有权对被告周海燕购买的位于兰山区解放路0001号A号楼10257号和10302号的房产（抵押权预告登记编号为临房预兰山区字第119137号和第119140号）办理抵押登记并行使抵押权，对该房产进行拍卖、变卖，从所得的价款中优先受偿本案所确定的债权。三、被告临沂华新市场开发有限公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。四、被告临沂华新市场开发有限公司承担保证责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的向被告周海燕追偿的权利。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4908元，由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照上诉的标的额预交上诉费（收款人：临沂市兰山区人民法院,开户行：临商银行股份有限公司金泰支行，账号：81×××31），上诉于山东省临沂市中级人民法院。仅提出上诉而不预交上诉费用的，视为自动撤回上诉。审 判 长  李新广人民陪审员  张传会人民陪审员  李厚银二〇一六年三月二十八日书 记 员  朱向荣