文书内容内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民事判决书〔2015〕伊民初字第5387号原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司。法定代表人张增强。委托代理人田伟明。委托代理人贾如。被告杨文文。被告贡俊萍。被告高埃和。被告赵建国。被告温飞。被告李培宏。被告刘艳。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司(以下简称鄂尔多斯农商行)与被告杨文文、贡俊萍、高埃和、赵建国、温飞、李培宏、刘艳金融借款合同纠纷一案，于2015年10月21日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员臧碧云，人民陪审员刘宇组成合议庭，于2016年3月25日公开开庭进行了审理，原告鄂尔多斯农商行委托代理人田伟明、贾如到庭参加诉讼，被告杨文文、贡俊萍、高埃和、赵建国、温飞、李培宏、刘艳经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄂尔多斯农商行诉称，2014年2月24日，原告与被告杨文文、贡俊萍签订了抵押合同。合同约定：原告鄂尔多斯农商行向被告杨文文、贡俊萍发放100万元借款，借款期限为1年（从2014年3月5日起至2015年3月1日止），借款用途为购羊。借款利率执行年利率13.86%，还款方式为利随本清。若被告杨文文、贡俊萍未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对被告杨文文、贡俊萍不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。抵押人杨文文、贡俊萍用其所有的坐落于某处房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记事宜。抵押担保的范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告鄂尔多斯农商行实现债权的一切费用。同日，原告与被告高埃和、赵建国、温飞、李培宏签订了保证合同，合同约定：被告高埃和、赵建国、温飞、李培宏为上述借款提供连带责任保证，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告鄂尔多斯农商行实现债权的一切费用，保证期间为借款合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。保证人李培宏的配偶刘艳承诺以其家庭共同财产和个人全部财产保障该笔债务的偿还。2014年3月5日，原告鄂尔多斯农商行依约将100万元贷款转入被告杨文文、贡俊萍指定的在鄂尔多斯农商行开设的账户内，被告杨文文、贡俊萍并在借款凭证上签字捺印。2015年3月1日该笔借款到期，被告杨文文、贡俊萍于2015年5月8日返还借款本金30万元，并结清2015年5月8日前的积欠利息，之后再未偿还借款本息。截至2015年10月16日，二被告尚欠原告借款本金70万元及罚息，为维护原告的合法权益，特诉至法院：1.请求判令被告杨文文、贡俊萍向原告鄂尔多斯农商行偿还借款本金70万元及支付截至2015年10月16日的罚息65488.50元，本息共计765488.50元，并支付从2015年10月17日起至借款本金实际给付之日止的罚息和复利（罚息、复利的利率均按合同约定利率上浮50%计算）。2.判令被告高埃和、赵建国、温飞、李培宏及保证人配偶刘艳对上述债务承担连带清偿责任。3.判令被告杨文文、贡俊萍对上述债务承担抵押担保责任，原告有权以杨文文、贡俊萍提供抵押担保的财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。4.判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于起诉费、保全费、公告费等）。被告杨文文、贡俊萍、高埃和、赵建国、温飞、李培宏、刘艳均未做答辩。原告鄂尔多斯农商行提供证据及被告质证情况：1.借据复印件（与原件核对无异）1页，证明被告杨文文、贡俊萍向原告借款100万元，月利率为11.55‰，期限从2014年3月5日起至2015年3月1日止。2.个人借款合同复印件（与原件核对无异）11页，证明被告杨文文、贡俊萍向原告借款100万元，期限从2014年3月5日起至2015年3月1日止，借款利率为年利率13.86%，逾期罚息利率为合同执行利率上浮50%，还款方式为利随本清。3.保证合同、配偶承诺书（与原件核对无异）6页，证明被告高埃和、赵建国、温飞、李培红为该笔借款提供连带责任保证，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。保证人配偶刘艳承诺以家庭共同财产和个人全部财产保障该笔债务的偿还。4.抵押合同、房屋所有权证、他项权证复印件（与原件核对无异）10页，证明原告对被告杨文文、贡俊萍所有的坐落于某处房屋享有优先受偿权的事实。5.个人贷款提款申请书、支付委托书、明细账查询（与原件核对无异）3页，证明2014年3月5日原告依约将100万元转入被告杨文文、贡俊萍指定的户名为杨文文的账户。根据借款人的提款申请书及支付委托书，原告依约通过杨文文账户将100万元转入指定收款人账户内，完成受托支付。6.欠息计算表、违约证明、欠息证明3页，证明被告杨文文、贡俊萍从2015年3月1日开始违约，截至2015年10月16日，尚欠原告借款本金70万元及罚息65488.50元，本息共计765488.50元。7.被告杨文文、贡俊萍、高埃和、赵建国、温飞、李培宏、刘艳身份证、杨文文与贡俊萍户口本、结婚证及被告李培宏与刘艳结婚证复印件11页，证明被告杨文文、贡俊萍、高埃和、赵建国、温飞、李培宏、刘艳是本案的适格主体。原告鄂尔多斯农商行提供的7组证据，被告杨文文、贡俊萍、高埃和、赵建国、温飞、李培宏、刘艳均未到庭质证。本院认为，原告鄂尔多斯农商行提供的7组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告鄂尔多斯农商行提供的7组证据予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2014年2月24日，原告鄂尔多斯农商行与被告杨文文、贡俊萍签订的抵押合同。合同约定：原告向被告杨文文、贡俊萍发放借款100万元，借款用途为购羊，借款期限为12个月（从2014年3月5日至2015年3月1日）；借款利率为固定利率即年利率13.86%,借款期限内合同利率不变，逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%，借款期限届满之日起，固定利率贷款的罚息利率保持不变。结息方式为利随本清，借款期限届满日归还本合同项下全部借款，具体归还日以借款凭证记载日期为准。合同约定的违约责任为：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以合同约定的结息方式及逾期罚息利率计收复利。贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，有权行使担保物权并要求保证人承担保证责任。抵押人杨文文、贡俊萍以其所有的坐落于某处房屋作为抵押物，为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。如主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。同日，原告鄂尔多斯农商行与被告高埃和、赵建国、温飞、李培宏签订的保证合同。合同约定：被告高埃和、赵建国、温飞、李培宏自愿为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。借款人提供了物的担保的，保证人愿就所担保的全部债务优先于物的担保履行保证责任。被告李培宏的配偶刘艳在其出具的承诺书中承诺：刘艳就其配偶李培宏与原告签订的上述保证合同项下所承担的连带保证责任完全知晓，且同意就其本人及配偶家庭及个人全部财产保障所担保债务的清偿，并在其出具的承诺书中承诺人处签字捺印。上述个人借款合同、抵押合同及保证合同签订后，原告鄂尔多斯农商行于2014年3月5日将100万元借款一次性划入被告杨文文、贡俊萍指定的户名为杨文文的账户。原告根据借款人的提款申请书及支付委托书，依约通过被告杨文文的账户将100万元借款转入其指定的收款人账户内。另查明，被告杨文文、贡俊萍于2015年3月1日借款到期后未返还原告借款本金，后于2015年5月8日返还原告借款本金30万元，并结清2015年5月8日前的积欠利息，之后再未向原告偿还借款本息。截至2015年10月16日，二被告尚欠原告借款本金70万元及罚息65488.50元，本息共计765488.50元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告鄂尔多斯农商行于2014年2月24日分别与被告杨文文、贡俊萍签订了个人借款合同、抵押合同，与被告高埃和、赵建国、温飞、李培宏签订合同编号为保证合同均是各方的真实意思表示，故上述个人借款合同、抵押合同、保证合同均合法有效，各方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯农商行已经按照合同约定向被告杨文文、贡俊萍发放了100万元贷款，被告杨文文、贡俊萍应按合同约定履行还款付息的义务。被告杨文文、贡俊萍在2014年3月1日合同到期后未向原告返还借款本金，后于2015年5月8日返还原告借款本金30万元，之后再未向原告履行还本付息的义务，属违约行为，故对原告鄂尔多斯农商行请求被告杨文文、贡俊萍返还借款本金70万元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告鄂尔多斯农商行请求被告杨文文、贡俊萍支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。在鄂尔多斯农商行与杨文文、贡俊萍于2014年2月24日签订的抵押合同约定：“杨文文、贡俊萍以其二人所有的坐落于某处房屋。如主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。”本案中，因被告杨文文、贡俊萍从2014年3月1日开始未按照合同约定履行返还借款本金的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告鄂尔多斯农商行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”本案中，原告鄂尔多斯农商行与被告高埃和、赵建国、温飞、李培宏签订保证合同中约定，“保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供连带责任保证。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。”被告李培宏的配偶刘艳在其出具的承诺书中承诺完全同意就其本人及配偶家庭及个人全部财产保障所担保债务的清偿，并在其出具的承诺书中承诺人处签字捺印，故对原告鄂尔多斯农商行请求被告高埃和、赵建国、温飞、李培宏、刘艳在本案中对被告杨文文、贡俊萍的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告高埃和、赵建国、温飞、李培宏、刘艳承担保证责任后，有权向被告杨文文、贡俊萍追偿。综上，综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告杨文文、贡俊萍（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司（债权人）借款本金70万元及支付截至2015年10月16日的罚息65488.50元，本息共计765488.50元，并支付从2015年10月17日起至借款本金实际给付之日止的罚息和复利（罚息、复利的利率均按合同约定利率上浮50%计算）；二、若被告杨文文、贡俊萍未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项判决确定的款项，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司有权依法折价或拍卖、变卖被告杨文文、贡俊萍提供的抵押物即坐落于某处房屋，并就所得价款优先受偿；三、被告高埃和、赵建国、温飞、李培宏、刘艳（连带保证人）对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、被告高埃和、赵建国、温飞、李培宏、刘艳承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告杨文文、贡俊萍追偿，被告杨文文、贡俊萍应于被告高埃和、赵建国、温飞、李培宏、刘艳履行上述债务后十日内，向被告高埃和、赵建国、温飞、李培宏、刘艳清偿其已实际履行的债务。案件受理费11456元，公告费600元，由被告杨文文、贡俊萍、高埃和、赵建国、温飞、李培宏、刘艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审 判 长 孟     令     志代理审判员 臧     碧     云人民陪审员 刘宇二○一六年三月二十五日书 记 员 杨           林法条链接：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。