江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0581民初1149号原告中国银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路13号。负责人陈勇，该行行长。委托代理人陈志荣，江苏正大发展律师事务所律师。委托代理人糜志豪，江苏正大发展律师事务所律师。被告俞建名。被告吴和瑛。原告中国银行股份有限公司常熟支行诉被告俞建名、吴和瑛信用卡纠纷一案，本院于2016年1月20日立案受理后，由审判员曾昊清适用简易程序于2016年3月1日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人陈志荣、被告俞建名、吴和瑛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司常熟支行诉称：2010年6月1日，被告俞建名、吴和瑛因购车需要，向原告申请信用卡汽车专向分期付款，填写了《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》及信用卡申请表，签署了信用卡领用合约。被告俞建名与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，分期额度为1280000元，分期期数为36期，用途为支付购买奔驰S600汽车的款项，手续费费率为使用额度的9.5%即人民币121600元，并对还款方式、担保等作出了约定。为担保上述《中国银行信用卡汽车专向分期付款合同》项下债务的履行，被告俞建名、吴和瑛与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，自愿以贷款所购车辆苏E小型轿车为原告的债权设立抵押担保，并办理了抵押登记。原告依约向被告俞建名提供汽车分期贷款人民币1280000元，但被告俞建名在还款过程中发生逾期，未依约按期足额归还借款本息，已违反了合同约定。原告遂依约于2012年7月25日向被告俞建名发出律师函，宣布合同项下所有款项全部提前到期，收回全部本息等费用，现分期付款均已到期，但被告仍未足额还款。为维护原告合法权益，特起诉要求：1、被告俞建名、吴和瑛立即归还截至2016年1月6日的借款本金782162.98元、利息人民币427128.29元、滞纳金41671.84元，并支付自2016年1月7日起至实际履行之日止的利息（含复利）、滞纳金；2、被告俞建名、吴和瑛给付原告为实现债权而产生的律师费人民币35000元；3、以折价或者拍卖、变卖被告俞建名、吴和瑛的抵押物（苏E小型轿车）所得价款优先受偿；4、诉讼费由被告承担。被告俞建名、吴和瑛共同辩称：被告申请信用卡汽车专向分期付款的情况属实，因被告被限制人身自由，无法偿还，非故意拖欠，因此希望和原告协商解决，相应的利息予以扣除，且目前车辆无法找到，本人也已报警，希望车辆找到后通过拍卖偿还借款。经审理查明：2010年6月1日，俞建名向中国银行股份有限公司常熟支行申请办理信用卡，并承诺同意中银白金信用卡领用合约的条款。同日，俞建名向中国银行股份有限公司常熟支行申请信用卡汽车专向分期付款,申请额度为128万元，分期36期，购车品牌为奔驰S600，汽车经销商为常熟市东方汽车销售有限公司，并承诺自愿以所购机动车之全部权益抵押给抵押权人中国银行股份有限公司常熟支行，担保中银卡额度及相关债务的清偿,吴和瑛作为配偶在申请书上签名。2010年6月9日，中国银行股份有限公司常熟支行（乙方）与俞建名（甲方、借款人）签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》1份，约定：中国银行授予甲方用于购置汽车的专向额度128万元，分期期数36期（一期为一个月），额度用途为甲方支付其购买奔驰S600汽车，甲方授权乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：常熟市东方汽车；账号：2201）；还款方式为本金月均等额、取整入账、免息还款；手续费费率为使用额度的9.5%，手续费金额为121600元；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“汽车专向分期付款”应还的本金，并授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等），甲方保证在第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该账户中直接扣收应交易手续费；甲方以汽车向乙方提供抵押担保。合同附件一《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》中约定：甲方未按期归还透支本金、利息及手续费构成合同项下违约，乙方有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，有权从甲方在乙方处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿合同项下的欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）。合同附件二《信用卡领用合约》中约定：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；信用卡持卡人在到期还款日之前未能偿还最低还款额或未能全额还款的，中国银行股份有限公司除按照规定利率支付透支利息外，还需按最低还款额未还款部分的5％支付滞纳金。2010年6月9日，俞建名、吴和瑛（抵押人）与中国银行股份有限公司常熟支行（抵押权人）签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》1份，约定为抵押权人与持卡人俞建名之间签署的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充项下债务的履行，抵押人自愿将其享有合法处分权的财产为抵押权人的债权设立抵押担保，抵押担保的主债权范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）;抵押方式为全程抵押担保，即主合同项下的全部债务均构成合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。2011年5月11日，俞建名以登记在其名下的苏E小型轿车办理了抵押登记手续，载明抵押权人为中国银行股份有限公司常熟支行。2011年6月23日，中国银行股份有限公司常熟支行依约向被告俞建名指定的常熟市东方汽车销售有限公司账户支付128万元。2012年7月19日起，被告未予还款，开始产生利息、滞纳金。因被告未依约还款，2012年7月25日，江苏少平律师事务所经中国银行股份有限公司常熟支行授权向俞建名寄送律师函，宣布信用卡汽车专向分期付款合同项下所有款项全部提前到期，收回全部本息。2012年8月23日，原告扣划被告账上款项74266.52元。截至2016年1月6日，俞建名尚结欠中国银行股份有限公司常熟支行借款本金782162.98元、利息427128.29元、滞纳金41671.84元。另查明：被告俞建名、吴和瑛为夫妻关系，本案借款发生于俞建名、吴和瑛夫妻关系存续期间。又查明中国银行股份有限公司常熟支行为本案诉讼，于2016年1月20日与江苏正大发展律师事务所签订《委托代理合同》，并支付律师服务费35000元。再查明：被告俞建名、吴和瑛因涉嫌犯罪于2012年8月16日被常熟市公安局刑事拘留。后吴和瑛于2014年2月15日恢复人身自由。2015年11月10日，俞建名因犯非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑十年，现于江宁监狱服刑。以上事实，有居民身份证、营业执照、结婚证、信用卡申请表、专向分期付款申请表、专向分期付款合同、专向分期付款还款计划清单、特种转账贷方传票、POS签购单、POS交易批准单、抵押合同、机动车登记信息表、分期付款交易明细表、律师函、委托代理合同及本院庭审笔录等在卷佐证。本院认为：原告中国银行股份有限公司常熟支行与被告俞建名签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，与被告俞建名、吴和瑛签订的《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，均系各方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故依法成立并生效，对原、被告均产生法律约束力。原告依约履行了放款义务，被告俞建名理应依约按期还本付息。现被告俞建名未能依约向原告按期偿还借款本息，原告有权宣布合同项下款项全部提前到期，且该合同项下款项实际上也已到期，原告主张被告俞建名归还截至2016年1月6日的借款本金782162.98元、利息427128.29元、滞纳金41671.84元，并支付自2016年1月7日起至实际履行之日止的利息（含复利）、滞纳金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。两被告辩称被限制人身自由无法偿还，因该理由并非法定免责事由，且被告吴和瑛已于2014年2月15日恢复人身自由，故对该辩称意见，本院不予采信。原告中国银行股份有限公司常熟支行要求被告俞建名支付律师代理费35000元的主张,因原告已与江苏正大发展律师事务所签订代理协议，且江苏正大发展律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，故本院予以支持。被告俞建名和吴和瑛在本案借款发生时系夫妻关系，且双方对该借款均明知，故本案债务应属被告俞建名和吴和瑛的夫妻共同债务，原告要求被告俞建名和吴和瑛承担共同还款责任于法有据，本院予以支持。原告主张以拍卖、折价或变卖被告俞建名、吴和瑛抵押的苏E奔驰S600牌小型轿车所得价款优先受偿的诉讼请求，因原告与被告俞建名、吴和瑛签订了《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，且抵押物已办理了抵押登记，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告俞建名、吴和瑛给付原告中国银行股份有限公司常熟支行截至2016年1月6日的借款本金782162.98元、利息427128.29元、滞纳金41671.84元，并支付自2016年1月7日起至实际履行之日止按《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》约定计算的利息（含复利）、滞纳金。二、被告俞建名、吴和瑛给付原告中国银行股份有限公司常熟支行为实现债权所支出的律师费35000元。以上第一、二项付款义务于本判决生效后十日内履行完毕（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号：1079,开户银行：常熟农村商业银行金龙支行）。三、原告中国银行股份有限公司常熟支行有权以折价或者拍卖、变卖被告俞建名、吴和瑛抵押的车牌号为苏E的奔驰S600牌小型轿车所得价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8187元，保全费5000元，合计诉讼费13187元，由被告俞建名、吴和瑛负担（原告同意其预交的诉讼费13187元由被告在本判决生效之日起十日内向其直接支付，本院不再退还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：1076）。审判员  曾昊清二〇一六年三月二日书记员  李 超附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。