常州市天宁区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0402民初1045号原告中国工商银行股份有限公司常州广化支行，住所地常州市天宁区九洲新世界1-13号。负责人蒋雪峰，行长。委托代理人蒋娴婷，江苏德音律师事务所律师。被告丁露露。被告孙金杰。原告中国工商银行股份有限公司常州广化支行（以下简称工行广化支行）诉被告丁露露、孙金杰信用卡纠纷一案，本院于2016年3月7日立案受理后，依法由审判员申国胜适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行常州广化支行的委托代理人蒋娴婷到庭参加诉讼。被告丁露露、孙金杰经本院传票传唤后仍未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行广化支行诉称，被告丁露露与被告孙金杰系夫妻。2014年6月26日，原告与被告丁露露签订了牡丹信用卡领用合约，由原告向程健发放牡丹信用卡1张，卡号为62×××82，透支金额为180000元，还款期数为36期，用于购买车辆。为担保该笔债务的履行，原告与被告丁露露还签订了最高额抵押合同，约定以被告丁露露所购宝马116i轿车作为抵押，被告孙金杰与原告签订了共同偿债人协议书，承诺加入以上债务并作为被告丁露露所购车辆的共有权人同意将该车作为抵押担保。嗣后，被告未按约履行还款义务，其行为已侵犯了原告的合法权益。现原告向法院起诉，要求判令被告：一、立即偿还所欠信用卡透支本金149980元及截至2015年11月30日的利息9521.25元及自2015年12月1日起至所有借款还清之日止的利息；二、原告有权以已设定抵押的被告的汽车拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分仍应由被告清偿；三、支付原告实现债权支出的律师费用12800元；四、本案诉讼费用由被告承担。被告丁露露、孙金杰未答辩。经审理查明，2014年6月26日，被告丁露露向原告工行常州广化支行提交书面工银信用卡（牡丹卡）申请表，向原告申领信用卡，申请额度为180000元，用于贷款购买汽车。原告经审核后，同意向被告发放信用卡1张，卡号为62×××82。牡丹贷记卡条款中对计息等方式约定：申请人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；申请人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。当日，原告与被告丁露露签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》1份，约定的主要内容：一、丁露露向汽车销售商常州佳驰汽车公司购买宝马116i汽车，总价262000元，其自行支付82000元，剩余款项由其向原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为180000元。双方已经就购车消费分期付款卡的申办与使用签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，并已办理了有关的担保手续等；二、丁露露授权原告将上述透支资金划入其指定的汽车销售商账户；三、以按月等额方式还款，分36期，首期偿还的金额为5000元，以后每期偿还的金额为5000元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，应按一次性及12%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费21600元。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同；四、在履行本合同中发生争议的，由双方友好协商，协商不成的，向原告所在地人民法院起诉。为担保该笔债务，原告还与丁露露签订了《抵押合同》1份，约定由丁露露用其所购车辆作抵押，为其在原告办理信用卡产生的透支债务提供担保，并约定抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等内容。被告孙金杰向原告出具了《共同偿债人承诺书》和《共有人同意抵押担保承诺书》，承诺持卡人丁露露未能按约清偿债务时，原告有权直接要求孙金杰进行清偿，并说明《共同偿债人承诺书》项下的责任属于债务加入而非保证担保，同意将该车辆抵押给原告，若丁露露不能履行借款合同，其无条件同意原告依法处置抵押物。当日，丁露露、孙金杰还向原告提交了书面的送达地址确认书1份，说明以其填写的“金坛文萃苑7-407”为合同项下争议所涉诉讼/仲裁文书的送达地址。该确认书中还载明：(本确认书所称诉讼/仲裁文书包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、期限履行通知书等；(上述地址适用于一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段；(相关文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致被退回的，退回之日即为送达之日；④上述送达地址如有变更，填写人将及时书面通知原告，否则按照本确认书载明的地址进行的送达仍然有效，由填写人自行承担由此产生的法律后果。上述合同签订后，原告按照约定履行了付款义务，但被告丁露露、孙金杰截至2015年11月30日积欠本金149980元、利息9521.25元。现原告向本院提起本案诉讼。审理中，本院根据被告丁露露、孙金杰向原告提交的送达地址，以法院专递的方式向其邮寄送达了起诉状副本、举证通知书、开庭传票等应诉材料，但无人认领而被退回。本院依法对本案进行了缺席审理。上述事实，有牡丹卡申请表、被告程健与吴运红的身份信息、结婚证和户籍登记信息、信用卡（发卡/额度调整）、业务申请书、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、车辆抵押备案登记信息、信用卡交易明细、委托代理协议、代理费票据及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，原告工行常州广化支行与被告丁露露签订的牡丹卡申请表、信用卡（发卡/额度调整）业务申请书、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同均合法有效，应受法律保护。被告孙金杰向原告出具了《共同偿债人承诺书》和《共有人同意抵押担保承诺书》，表明其愿意加入被告丁露露因信用卡透支所负债务，且书面承诺在丁露露不能履行债务时，贷款人可无条件处置抵押物，故孙金杰应承担共同偿还的责任。被告丁露露、孙金杰在借款后未依约履行还款的义务，已构成违约，原告依据合同的约定，有权要求被告丁露露、孙金杰还本付息并赔偿因本次诉讼而支付的律师费用。因被告丁露露、孙金杰就本案借款本息及相关费用以其所购车辆向原告设定了抵押，办理了抵押登记手续，故原告有权在依法处置抵押物所得价款中优先受偿。被告丁露露、孙金杰在申领信用卡的同时，向原告提交了送达地址确认书，指定了在可能引起仲裁或诉讼时相关文书送达的准确地址，并知晓如果按该指定地址送达时被退回的法律后果，且在送达地址发生变更时也未向原告提供新的地址，据此，在出现诉讼文书被退回的情形时，视为送达，本院根据已查明的事实，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、丁露露、孙金杰向中国工商银行股份有限公司常州广化支行支付借款本金人民币149980元和截止2015年11月30日止的利息9521.25元，并支付本金149980元的自2015年12月1日起至实际给付之日止按每日万分之五计算的利息。二、丁露露、孙金杰向中国工商银行股份有限公司常州广化支行赔偿因实现债权所支出的律师费12300元。以上判决内容均于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。三、如丁露露、孙金杰不能清偿上述债务，中国工商银行股份有限公司常州广化支行有权以设定抵押的丁露露、孙金杰的宝马牌（牌号苏D×××××、发动机号B078J635N13B16A、车架号WBA1A1106EJ662900）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3373元（原告已预交），减半收取1686.50元，由丁露露、孙金杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  申国胜二〇一六年三月三十一日见习书记员  夏明明