广西壮族自治区贵港市港北区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0802民初648号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贵港市分行。代表人罗杰，该分行行长。委托代理人麦毅。系该分行风险管理部副总经理。委托代理人林美宁。系该分行风险管理部管理员。被告容梓杰，曾用名容某。被告黄惠群。系被告容梓杰之妻。委托代理人容新松。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贵港市分行与被告容梓杰、黄惠群金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月14日受理后，依法由代理审判员刘卉适用简易程序于同年3月16日公开开庭进行了审理。书记员李思文担任法庭记录。原告的委托代理人麦毅、林美宁、被告黄惠群的委托代理人容新松到庭参加诉讼。被告容梓杰经传票传唤，拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贵港市分行诉称，2012年3月16日，被告容梓杰、黄惠群与原告签订《个人额度借款合同》，借款额度为人民币300000元整，借款额度有效期间（2012年3月16日至2022年3月16日），该借款合同为可以循环使用的借款额度合同，额度存续期内的前5年为额度支用期，在额度支用期和授信额度金额以内，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限是5年，额度项下借款到期日不得超过额度存续期到期日，借款用于购买手机及平板电脑，合同同时约定，若被告发生合同约定违约情形，原告有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿以及要求被告承担法律手段追偿贷款所发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等其他费用）。2012年3月16日，原告与被告容梓杰、黄惠群签订两份《个人最高额抵押合同》，合同约定：被告容梓杰愿意为容梓杰、黄惠群与原告签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，被告容梓杰以其名下位于贵港市××区××竹乡国道××段南面的房屋向原告做抵押担保，并到贵港市房产管理局办理了房屋抵押登记手续。合同签订后，2014年1月7日，被告容梓杰向原告申请支用额度人民币300000元整，借款期限60个月（2014年1月7日至2019年1月7日），自贷款发放至2015年3月7日，被告开始出现逾期行为，原告经多次催收也未能收回贷款。为维护原告合法利益，现诉至法院，请求法院判令：1、解除被告与原告签订的《个人额度借款合同》；2、被告容梓杰、黄惠群共同偿还原告贷款本金272212.13元，利息12529.65元，合计284741.78元（以上利息、罚息计至2016年1月31日止，往后利息、罚息按合同约定顺延计至贷款本息结清之日止）；3、原告对登记在被告容梓杰名下位于贵港市××区××竹乡国道××段南面的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由两被告共同承担。庭审中，原告主张将利息计至2016年3月14日止，利息变更为14520.93元。被告容梓杰未作答辩。被告黄惠群对原告提出的诉讼请求、事实和理由均无异议，但称借款人容梓杰自2015年6月起罹患精神分裂症，一直在治疗中，家庭困难，无能力还款。经审理查明，2012年3月16日，被告容梓杰与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定：原告向容梓杰提供可以循环使用的借款额度300000元，借款额度有效期间自2012年3月16日至2022年3月16日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；支用借款额度时，容梓杰应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经容梓杰确认后，原告按约定发放贷款；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定；未按期支付与原告有关的到期未清偿本息的，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权单方面解除合同。容梓杰的妻子被告黄惠群在上述合同上签名确认。同日，原告与被告容梓杰、黄惠群签订《个人最高额抵押合同》一份，以容梓杰所有的位于贵港市××区××竹乡国道××段南面的房屋一幢［房屋产权证号：贵港房权证港北区字第××号；土地使用权证号：贵国用（＊＊＊＊）字＊＊＊＊号；房屋他项权证号：贵港房他证＊＊区字第＊＊**号］设定抵押，为额度借款的本金及所有利息及原告实现债权及抵押权发生的一切费用承担担保责任，抵押权的存续期间从2012年3月16日至2024年3月16日。合同签订当日，原告与容梓杰到贵港市房产管理局办理了抵押登记手续。2014年1月7日，容梓杰向原告申请支用额度借款300000元，此笔款还款期限为2014年1月7日至2019年1月7日，采用阶段性等额本息还款法，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，贷款逾期的，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。2015年3月起容梓杰开始出现逾期，虽经原告催告，仍不能按合同约定如期偿还借款本息。截止2016年3月14日，容梓杰尚欠原告借款本金272212.13元，利息14520.93元。以上事实有原告陈述及其提供的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款支用单》、抵押财产清单、房屋所有权证、国有土地使用权证、房屋他项权证、放款单、个人贷款（手工）借据、分期还款计划表、逾期催收通知书、逾期欠款本息明细表、身份证、结婚证、户口薄、企业法人营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明等证据证实，足以认定。本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款支用单》意思表示真实，合法有效，双方均应按合同约定履行义务，现被告容梓杰未按合同约定履行还款义务，构成违约，原告有权按合同约定终止本合同项下授信额度金额及额度支用期解除合同并要求原告承担违约责任，本案贷款系容梓杰在夫妻关系存续期间内所借，其妻被告黄惠群亦在合同上签字确认，应当按夫妻共同债务处理，故原告主张被告容梓杰、黄惠群共同按合同约定偿还借款本金272212.13元，利息14520.93元，合法有据，本院予以支持。被告容梓杰以其位于贵港市××区××竹乡国道××段南面的房屋一幢为上述贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，依法应承担抵押担保责任，原告诉请对该抵押房产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告容梓杰经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼亦未提交任何书面答辩意见，视为其放弃抗辩权利。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贵港市分行与被告容梓杰于2012年3月16日签订的《个人额度借款合同》；二、被告容梓杰、黄惠群共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贵港市分行偿还借款本金272212.13元，利息14520.93元（计至2016年3月14日止，2016年3月14日以后的利息按合同约定计至还清之日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贵港市分行对被告容梓杰以抵押的位于贵港市港北区根竹乡国道324线根竹圩段南面的房屋一幢［房屋产权证号：贵港房权证港北区字第××号；土地使用权证号：贵国用（＊＊＊＊）字＊＊号；房屋他项权证号：贵港房他证＊＊区字第＊＊**号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。本案受理费5571元，适用简易程序减半收取为2786元，财产保全费3275元，由被告容梓杰、黄惠群负担。上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提交副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费5571元，款汇至户名为：贵港市中级人民法院—诉讼费；开户行：中国农业银行贵港分行营业部；账号：45×××93。逾期不交也未不提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。代理审判员 刘 卉二〇一六年三月二十一日书 记 员 李思文