四川省广安市广安区人民法院民 事 判 决 书(2015)广安民初字第670号原告广安市广安区农村信用合作联社，住所地广安市广安区建设路**号。法定代表人张伟，理事长。委托代理人蒋亚涛，女，生于1974年4月29日，汉族，系信用联社职工，住广安市广安区。被告陈大伟，男，生于1966年5月11日，汉族，居民，户籍地岳池县平滩镇。原告广安市广安区农村信用合作联社(以下简称广安区信用联社)与被告陈大伟金融借款合同纠纷一案，于2015年2月9日立案受理。因被告陈大伟下落不明，本院在2015年12月2日的《人民法院报》刊登公告送达相关法律文书，现公告期满。2016年3月3日，由审判员胡道凤担任审判长与人民陪审员蒋有富、曾昌意组成合议庭对本案公开开庭进行了审理。原告区信用联社的委托代理人蒋亚涛到庭参加了诉讼，被告陈大伟公告期满后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广安区信用联社诉称：2013年12月23日，被告陈大伟申请向广安市广安区协兴农村信用合作社（以下简称协兴信用社）借款32万元，用于住房装修。双方于2013年12月24日签订《个人借款合同》，主要约定：广安区农村信用合作联社协兴信用社向被告陈大伟发放贷款32万元，用途为住房装修，借款期限2013年12月24日至2016年12月23日止，利率实行一年一定的浮动利率，即在基准利率水平上上浮90%，实行按季结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，同时，有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相应费用。为保证被告诚信履约，被告陈大伟书面承诺用其所有的位于四川省岳池县平滩镇某处房屋，建筑面积174.86㎡，为该笔贷款提供抵押担保，双方签订了《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。原告依约发放贷款后，被告却不按合同约定归还借款本息，原告遂起诉请求：1、请求判令依法解除协兴信个借（2013）字第122401号个人借款合同；2、请求判令被告立即偿还借款本金32万元及相应的利息、复息、罚息（利息、复息、罚息算至借款还清之日止）；3、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权。被告陈大伟未作答辩。经审理查明：被告陈大伟，于2013年11月11日在岳池县民政局办理离婚登记。2013年12月23日，被告陈大伟向广安区协兴信用社递交《个人借款申请》，申请借款32万元，借款期限三年，借款用途为住房装修。2013年12月24日，被告陈大伟（借款人、甲方）与协兴信用社（贷款人、乙方）签订了协兴信个借（2013）第122401号《个人借款合同》，合同主要约定：乙方向甲方提供非循环使用借款额度为人民币叁拾贰万元；借款人应将借款用于住房装修；借款额度支用有效期间自2013年12月24日至2016年12月23日止；实行浮动利率，即在基准利率水平上上浮90%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；实行按季结息；担保方式为抵押等等。其中，合同第六条第六款约定甲方未按时结息，则自次日起计收复利。合同第十二条、第十三条还约定违约情形及甲方出现违约情形，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，解除与甲方的借贷关系。同日，被告陈大伟向协兴信用社递交《自愿抵押承诺书》，承诺将其拥有的位于四川省岳池县平滩镇某处的商业用房，建筑面积174.86㎡，作为陈大伟在广安区协兴信用社申请借款叁拾贰万元的抵押担保，抵押期间抵押物由财产所有人自行保管，不得毁损、变卖，若到期不能还清贷款本息或违反借款合同约定，门市内承租人或居住人员自动搬出。贷款到期不还，贵社有权依法处置该抵押房产，抵押人不得妨碍信用社主张债权，否则抵押人承担一切法律责任。2013年12月24日，被告陈大伟（抵押人、甲方）亦与协兴信用社（抵押权人、乙方）签订了协兴信个抵（2013）第122401号《抵押合同》，约定用陈大伟所有的位于岳池县平滩镇某处房屋为被告陈大伟的该笔借款提供抵押担保。合同第十条第一款同时约定：债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产；本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向乙方住所地人民法院起诉等等。同日，双方在岳池县房地产交易所办理了抵押登记。2013年12月24日，协兴信用社将320000元存入被告陈大伟的账户，并由被告陈大伟在借据上签字确认。借款发放后，被告陈大伟自发放贷款之日起开始拖欠利息。同时查明，协兴信用社系广安区信用联社分支机构，经广安区信用联社授权开展吸收存款、发放贷款等业务。上述事实，有原告提供的《法人营业执照》、《组织机构代码证》、《法定代表人身份证明》、《个人借款申请书》、《个人借款合同》、《四川省农村信用社借款借据》、《抵押合同》、《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、《房屋他项权证》、《还款明细表》及原告出庭人员的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：被告陈大伟与协兴信用社签订的《个人借款合同》、《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，合同双方均应按约定履行各自的义务。协兴信用社系原告分支机构，经原告授权开展吸收存款、发放贷款等业务，故协兴信用社与被告因借款合同而产生的权利义务由原告享有和承担。协兴信用社向被告陈大伟发放了借款，被告陈大伟应当按借款合同约定向原告支付利息，现被告陈大伟于发放贷款之日起未履行支付利息的义务，且在原告提起诉讼主张权利的情形下，被告陈大伟仍未按照合同履行义务，已构成违约，依据双方签订的《个人借款合同》第十三条的约定，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告陈大伟立即归还借款本息及相关费用，解除双方签订的借款合同。故原告要求被告共同偿还下欠借款本金及利息、罚息、复利的诉讼，依法应予以支持。另被告陈大伟用其所有的房屋为借款提供了抵押担保并进行了抵押登记，故原告依法对该抵押房产享有优先受偿权。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条“受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。”、第一百四十条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、解除原告广安市广安区农村信用合作联社所属协兴信用社与被告陈大伟于2013年12月24日签订的协兴信个借（2013）第122401号《个人借款合同》；二、被告陈大伟向原告广安市广安区农村信用合作联社清偿借款本金320000元及利息、罚息、复利(利息、罚息、复利按合同约定计算至付清借款之日)；三、原告广安市广安区农村信用合作联社对被告陈大伟用于借款抵押的位于岳池县平滩镇某处房屋享有优先受偿权。本案受理费6100元，由被告陈大伟承担，向广安市广安区人民法院交纳。上述债务，义务人应于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，须履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息；须履行其他义务的，应当支付迟延履行金，权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时依法预交上诉案件诉讼费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。审 判 长  胡道凤人民陪审员  蒋有富人民陪审员  曾昌意二〇一六年三月三日书 记 员  阳 柳