崇明县人民法院民 事 判 决 书（2015）崇民二(商)初字第760号原告中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行，住所地上海市黄浦区。负责人苏岳勤，行长。委托代理人钱骏超，该支行职员.被告孔凡明，男，某年某月某日生，汉族，住江苏省阜宁县。被告朱亚强，男，某年某月某日生，汉族，住江苏省阜宁县。被告上海国成汽车销售服务有限公司，住所地上海市崇明县。法定代表人胡健。委托代理人季军，该公司职员。原告中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行（以下至判决主文前简称为工商银行黄浦支行）诉被告孔凡明、朱亚强、上海国成汽车销售服务有限公司（以下至判决主文前简称为国成公司）信用卡纠纷、保证合同纠纷、抵押合同纠纷一案，本院于2015年9月28日受理后，依法采用简易程序审理，因被告孔凡明、朱亚强去向不明，本院于同年10月28日裁定转为普通程序，并依法组成合议庭于2016年2月29日公开开庭进行审理，原告委托代理人钱俊超、被告国成公司委托代理人季军到庭参加诉讼，被告孔凡明、朱亚强经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告孔凡明因购车需要，于2013年10月11日与原告签订《信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同》一份，约定孔凡明因购买总价为人民币267万元的保时捷卡宴车一辆，向原告申请贷款180万元，并以所购车辆抵押。被告朱亚强承担共同还款责任，被告国成公司承担连带保证责任。自2015年2月起，孔凡明未尽偿还义务，已构成违约，国成公司已代孔凡明归还部分债务。故原告诉至法院请求判令：一、被告孔凡明归还原告本金人民币1100725.95元，并支付自起诉之日起至判决生效之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算的利息。被告朱亚强承担共同还款责任；二、被告国成公司对上述债务承担连带保证责任；三、原告对抵押车辆享有抵押权。审理中，原告表示诉讼后，国成公司分别于2015年8月21日、2015年12月25日又垫付128209.73元、174973.12元。故变更诉讼请求为：一、被告孔凡明归还原告截止2016年2月21日的本金856503.46元、手续费10430元、罚息1401.69元，合计868335.15元，并支付自2016年2月22日起至判决生效之日止，以未还本金及手续费866933.46元为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算的逾期利息。被告朱亚强承担共同还款责任；二、被告国成公司对上述债务承担连带保证责任；三、原告对抵押车辆享有抵押权。被告孔凡明、朱亚强未应诉、答辩。被告国成公司辩称，原告陈述是事实，同意原告诉请，要求承担保证责任后向被告孔凡明、朱亚强追偿。经审理查明，2013年10月11日，原告与孔凡明签订《信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同》一份，约定被告孔凡明因购买总价为267万元的保时捷卡宴车一部，向原告申请购车专项分期付款业务，透支金额为180万元。孔凡明以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分期还款共分36期，每期偿还金额为55215元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的10日前偿还。孔凡明应按分期付款的方式向原告支付分期付款手续费187740元。手续费的收取采用信用卡透支还款方式，如孔凡明未按约定及时足额偿还手续费的透支金额，原告有权按照与本金相同的标准收取透支利息、复利、滞纳金等；如孔凡明未按合同约定及时足额存入还款资金，或者用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。若孔凡明在合同有效期内发生累计三次违约等行为，原告有权要求孔凡明立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。2013年10月11日，被告朱亚强向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对孔凡明的上述购车透支款项承担共同还款责任。2013年10月12日，被告国成公司向原告出具《担保承诺函》，承诺对孔凡明的透支本金、手续费、滞纳金、实现债权的费用等承担连带保证责任、保证金质押担保责任。之后，原告按约放款180万元，孔凡明将此款用于购买车价为267万元的保时捷凯宴越野车一辆（机动车登记号为沪X、发动机号为某M）一辆，并用该车为上述贷记卡透支款向原告提供抵押担保，于2014年3月6日办理了抵押登记手续。自2015年2月起，被告未按约履行还款义务。原告分别于2015年4月20日、8月21日、12月25日从国成公司的保证金账户中扣取孔凡明的欠款55679.44元、128209.73元、174973.12元，共计358862.29元。截止2016年2月21日，孔凡明尚欠原告本金856503.46元、分期手续费10430元、罚息1401.69元，共计868335.15元。因被告未按约支付上述欠款，故涉讼。另查明，2013年10月12日，被告孔凡明（作为甲方）向原告（作为乙方）申请牡丹信用卡，并填写了《牡丹信用卡申请表》，该表所附的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》中关于利息和相关费用的约定为：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金等等。以上事实，由原告提供的《信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同》、《牡丹信用卡申请表》、《购车专项分期付款业务申请书》、朱亚强出具的共同还款承诺书、国成公司出具的担保承诺函、签购单、购车款收据、购车发票、还款明细、车辆抵押登记信息、《按揭购车服务合同》、车款支付凭证、孔凡明、朱亚强签字的照片，被告国成公司提供的工商银行付款回单等证据，以及原、被告的陈述予以证实。本院认为，原告与孔凡明签订的《信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同》合法有效，本院予以确认。孔凡明以信用卡透支资金180万元用于购车后，应按约分期归还借款本金及支付分期手续费，然自2015年2月起未按约履行还款义务，已属违约，原告依约可提前收回全部分期资金。在孔凡明未履行还款义务的情况下，原告有权对孔凡明用于抵押的车辆行使抵押权。被告朱亚强承诺共同还款，应对孔凡明的债务承担共同清偿责任。国成公司为孔凡明的债务提供了连带保证，应对孔凡明的债务承担连带清偿责任。综上，本院对原告的诉请予以支持。被告国成公司承担担保责任后有权向被告孔凡明、朱亚强追偿。被告孔凡明、朱亚强经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孔凡明、朱亚强于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行本金856503.46元、手续费10430元、罚息1401.69元，合计868335.15元（计算至2016年2月21日），并支付自2016年2月22日起至判决生效之日止，以未付本金及手续费866933.46元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算之逾期利息。二、如被告孔凡明、朱亚强未按本判决主文第一条之规定履行还款义务的，则原告中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行有权与被告孔凡明协议，以孔凡明名下的抵押车辆（机动车登记号为沪X、发动机号为某M）折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿,抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人孔凡明所有，不足部分由被告孔凡明、朱亚强共同清偿；三、被告上海国成汽车销售服务有限公司对本判决主文第一条所确定的被告孔凡明、朱亚强的还款义务承担连带清偿责任；四、被告上海国成汽车销售服务有限公司承担保证责任后，有权向被告孔凡明、朱亚强追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14706元、公告费560元，共计人民币15266元，由三被告共同负担（被告上海国成汽车销售服务有限公司承担后有权向被告孔凡明、朱亚强追偿）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  王怡审 判 员  徐丹人民陪审员  任瑛二〇一六年三月十日书 记 员  王苹附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条??当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条??债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。?抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。