徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0303民初385号原告江苏银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市彭城路81号。负责人胡涛，该分行行长。委托代理人马友慧，该分行客户经理。委托代理人周亚，江苏盛仪律师事务所律师。被告陈飞，徐州市公证处职工。原告江苏银行股份有限公司徐州分行（以下简称江苏银行徐州分行）与被告陈飞信用卡纠纷一案，本院于2016年1月19日受理后，依法由审判员武志国独任审判，公开开庭进行了审理。原告江苏银行徐州分行的委托代理人马友慧、周亚到庭参加诉讼，被告陈飞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行徐州分行诉称，被告2015年向原告申请办理江苏银行信用卡，卡号为6205。2015年6月11日，原、被告签订《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》，合同约定原告发放贷款给被告用于购车，金额为15万元，期限3年，被告应从贷款发放的次月起逐月还款。上述合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告没有按约向原告归还贷款本息，已连续欠还款4期。根据合同约定，如借款人没有按照进行信用卡还款，原告有权解除合同，将合同项下所有被告未分摊本金一次性记入被告当期信用卡账单，并要求被告偿还所有信用卡欠款。被告使用上述信用卡进行消费，未按照约定在还款日前归还欠款，至2015年12月29日，被告拖欠原告本息费用共计170785.81元。为此，原告诉至本院，要求：1、解除原、被告签订的《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》；2、被告偿还原告信用卡欠款本金142642.28元、利息720.99元、费用27422.54元，总计170785.81元（利息及费用暂计算至2015年12月29日，实际支付数额按双方合同约定计算至实际偿还之日止）；3、被告承担本案诉讼费用。被告陈飞未到庭行使抗辩权，亦未提交书面答辩状。经审理查明，2015年6月8日，被告陈飞向原告江苏银行徐州分行申请办理江苏银行聚宝信用卡分期付款业务，业务品种：大额消费分期，用途：购车，汽车品牌：大众，商品金额15万元，申请金额：15万元，申请期数：36期，还款方式：逐期等额分摊本金，手续费支付方式：逐期等额扣收手续，每月手续费率0.5%。同日，被告陈飞向原告江苏银行徐州分行申请办理江苏银行聚宝信用卡，其在申请表中声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”《江苏银行聚宝信用卡章程》第十九条约定：人民币卡使用人民币为记账币种，持卡人在境内外所有交易（包括消费、取现、退货、退税等），均按江苏银行、所属银行卡组织及收单银行有关规定折算成人民币记入信用卡账户。持卡人还款时只能以现金存入或转账方式向账户存入人民币。第二十条约定：持卡人偿还账户透支后，信用卡即时恢复相应金额的可用额度，但账户冻结、止付的除外。第二十三条约定：对于持卡人非现金交易，江苏银行给予持卡人自记账日起25天、最长56天免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部应还款额的，无须支付消费交易的透支利息；持卡人在免息还款期内未能偿还全部应还款额的，应还款项中的消费交易款项不再享受免息待遇。持卡人支取现金、转账发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按规定支付透支利息。信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。第二十四条约定：持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分支付滞纳金。第二十五条约定：持卡人偿还透支款项可选择主动还款或按约定由江苏银行在指定账户自扣还款。江苏银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对信用卡账户的各类欠款进行冲还，同类欠款按照江苏银行记账先后顺序偿还：正常及逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。第二十七条约定：江苏银行向申领人核发信用卡后，将按照对外统一规定的收费项目及标准向持卡人收取透支利息及年费、相关交易或服务手续费、滞纳金等费用。2015年6月11日，被告陈飞作为甲方，原告江苏银行徐州分行作为乙方，签订了《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》，约定甲方为购车向乙方申请信用卡分期付款业务，金额150000元，申请分期期数为36期，一期为一个月。本金按逐期等额分摊本金，分摊本金入账日为信用卡账单日。甲方按逐期等额支付分期付款手续费，每期手续费率为申请分期金额的0.5%，每期手续费为750元。甲乙双方约定分期按自主支付方式，分期款项转入甲方指定的江苏银行聚宝借记卡账户。江苏银行聚宝借记卡卡号：6249。对于违约事件及处理中约定甲方未按期归还分期付款本金、手续费及其他应付的费用等即构成或视为合同项下违约，乙方有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。将本合同项下所有甲方未分摊本金一次性记入甲方当期信用卡账单，并要求甲方按时偿还所有信用卡欠款。同日，被告陈飞向原告出具《还款计划表》，载明：分期付款本金为15万元，期数为36期，手续费率为18%，手续费为27000元。还款时间及金额：出账日为每月25日，免息还款期为20天。首期还款金额为：本金4167元，手续费750元；第2至第36期：本金4167元，手续费750元。陈飞在申请人处签名捺印。合同签订后，原告依约为被告办理了信用卡分期付款业务，但被告未按合同约定还本付息。至2015年12月29日，被告陈飞逾期4期未按合同约定归还借款本金及手续费，原告通过EMS向被告确认的地址邮寄送达了终止《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》通知书。截至2015年12月29日，被告陈飞尚欠原告借款本金142642.28元、利息720.99元、费用（含手续费及滞纳金）27422.51元，合计170785.81元。后被告于2016年1月7日向原告偿还借款500元，庭审中，原告认可应从本次诉讼主张的本金中扣减该500元。上述事实，有原告的当庭陈述及其提供的江苏银行聚宝信用卡分期付款业务申请单、江苏银行聚宝信用卡章程及领用合约、江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同、陈飞的收入证明、被告身份证复印件、江苏银行消费金融与信用卡尽职调查情况表、还款计划表、终止《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》通知书、EMS快递回执、江苏银行信用卡逾期账户催收情况登记表、送达地址确认书、银行卡对帐单、江苏银行信用卡逾期账户欠款情况表等证据证实，本院予以确认。本院认为，被告陈飞申请办理江苏银行聚宝信用卡分期付款业务，承诺遵守该信用卡章程和协议，原告江苏银行徐州分行批准该申请并向其发放信用卡，并与被告签订了《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》，双方形成银行信用卡合同关系，双方约定的权利义务明确具体，未违反法律规定，合同合法有效，对双方均具有约束力。被告陈飞使用信用卡后，未按约履行还款义务，构成违约。根据合同约定，原告有权在此情形下解除本合同，将本合同项下所有被告未分摊本金一次性记入被告当期信用卡账单，并要求被告按时偿还所有信用卡欠款及利息、滞纳金等费用。故原告要求与被告陈飞解除合同并支付借款本金及相应利息、费用的诉讼请求，本院予以支持。对于被告于2016年1月7日偿还的500元，应从本次诉讼主张的本金中扣减。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起，解除原告江苏银行股份有限公司徐州分行与被告陈飞签订的《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》。二、本判决生效之日起十日内，被告陈飞给付原告江苏银行股份有限公司徐州分行信用卡借款本金142142.28元、利息720.99元、费用27422.54元（计算至2015年12月29日，其后利息、费用按照合同约定利率计算至实际履行之日）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3715元，减半收取1857.5元，由被告陈飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  武志国二〇一六年三月十一日书记员  朱微微