广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2015)惠城法民二初字第1488号原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行，住所地：惠州市。负责人陈伟明。委托代理人罗远雄，广东惠泰律师事务所律师。委托代理人甘思，广东惠泰律师事务所律师。第一被告马养，男，汉族，广东省湛江市麻章区。第二被告惠州名流实业投资有限公司，住所地：惠州市惠城区。法定代表人吕卉。原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行诉第一被告马养、第二被告惠州名流实业投资有限公司金融借款合同纠纷一案中，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗思到庭参加了诉讼。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行诉称，2011年3月21日，原告与第一、二被告签订了编号A：【房按】字【惠州】行【江南】支行【2011】年【0000710】号《个人购房借款/担保合同》，约定：由原告向第一被告发放个人购置住房贷款341000元，贷款利率为基准利率，在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，第一年贷款年利率确定为6.8%，贷款发放日为2011年5月17日，贷款期限20年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40%执行。第一被告以其位于惠州市惠城区古塘坳宝安路2号名流印象花园二期××号楼1单元8层××号房、建筑面积为89.39平方米的房产为以上借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，他项权证号为粤房地他项权证惠州字第110001975××号。第二被告为第一被告在上述《个人购房借款/担保合同》项下债务承担连带责任保证。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而第一被告并未按照合同约定还款。第一被告自2012年6月27日开始逾期，至2015年7月21日止已连续11个月未按时足额还款，逾期本金2644.67元，逾期利息16907.08元。截至2015年7月21日，尚有借款本金余额310844.98元，积欠利息6906元，合计317750.98元。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。另外，原告为实现债权而产生的律师费15887.55元（根据本息金额317750.98元及粤价（2006）298号《广东省律师服务收费标准》规定的民商事财产案件计件收费最低标准计算得出），根据《个人购房借款/担保合同》第十七条约定，应由被告承担。上述逾期贷款，原告催收未果，为维护原告合法权益，保障金融债权，根据《民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起民事诉讼，恳请人民法院依法判决：1.解除原告和第一被告、第二被告于2011年3月21日签订的编号A：【房按】字【惠州】行【江南】支行【2011】年【0000710】号《个人购房借款/担保合同》，判令第一被告立即归还原告：借款本金人民币310844.98元以及至清偿日止的利息、罚息及复利（暂计至2015年7月21日的利息、罚息及复利为6906元），以及律师费15887.55元，三项合计333678.53元。2.原告上述债权对第一被告所有的位于惠州市惠城区古塘坳宝安路2号名流印象花园二期××号楼1单元8层××号房、建筑面积为89.39平方米的房产（房产证号：粤房地权证惠州字第××号）享有优先受偿权。3.第二被告对第一被告欠原告的以上债务承担连带责任保证。4.本案发生的一切诉讼费用由两被告共同承担。第一被告马养、第二被告惠州名流实业投资有限公司未到庭参加诉讼，亦未作书面答辩。经审理查明，2011年3月21日，原告与第一、二被告签订了编号A：【房按】字【惠州】行【江南】支行【2011】年【0000710】号《个人购房借款/担保合同》，约定：由原告向第一被告发放个人购置住房贷款341000元，贷款利率为基准利率，在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，第一年贷款年利率确定为6.8%，贷款发放日为2011年5月17日，贷款期限20年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40%执行。第一被告以其位于惠州市惠城区古塘坳宝安路2号名流印象花园二期××号楼1单元8层××号房、建筑面积为89.39平方米的房产为以上借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，他项权证号为粤房地他项权证惠州字第110001975××号。第二被告为第一被告在上述《个人购房借款/担保合同》项下债务承担连带责任保证，但查明，第二被告已办妥房产证。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而第一被告并未按照合同约定还款。截止2016年2月21日，第一被告已归还借款本金45031.98元，尚欠原告借款本金295968.02元，积欠利息1194.96元。为此，原告诉至本院要求解决。以上事实，有原、被告的诉讼主体资格证明、借款借据、个人购房借款/担保合同、本息清单、房地产权证、他项权证、律师费用计算说明及委托代理合同、公告费票据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与第一、二被告签订《个人购房借款/担保合同》是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告发放了贷款，履行了合同约定义务，第一被告收到原告的贷款后，被告收到原告的贷款后，未按合同约定还款，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求与被告解除《个人购房借款/担保合同》并要求偿还贷款本息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。被告向原告借款，为确保该贷款合同的履行，被告用其自有房产作为其向原告的贷款提供抵押担保物。因此，原告请求对被告提供的抵押担保物享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。另，原告向被告请求15887.55元的律师费，因双方在合同中约定原告催收贷款产生的律师费用由被告负担，并且原告也提供单据及其它证据证实，本院予以支持。原告诉请第二被告对第一被告欠原告的以上债务承担连带保证责任，因第二被告已办妥房产证，按合同约定，免除担保责任。故，对原告的诉求，本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行与第一被告马养、第二被告惠州名流实业投资有限公司签订编号A：【房按】字【惠州】行【江南】支行【2011】年【0000710】号《个人购房借款/担保合同》；二、第一被告马养应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行贷款本金295968.02元及支付相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利为1194.96元，暂计至2016年2月21日，以后利息按合同约定计付至还清之日止）；三、第一被告马养应在本判决发生法律效力后十日内支付给原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行律师费15887.55元；四、原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行对第一被告马养名下位于惠州市惠城区古塘坳宝安路2号名流印象花园二期××号楼1单元8层××号的房产[证号：粤房地他项权证惠州字第110001975××号、建筑面积为89.39平方米]在上述债务范围内在处置时享有优先受偿权；五、驳回原告的其他诉讼请求。本案受理费6306元，公告费450元，由第一被告马养负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  张永生审 判 员  丘文秋代理审判员  许佳瑞二〇一六年三月一日书 记 员  李敏玲附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应按照约定的期限支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第7页共8页