江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2015)吴江商初字第02007号原告中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇永康路202号。负责人陈刚，该行行长。委托代理人张智峰，江苏瀛元律师事务所律师。被告王世宗。被告熊玉容。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行与被告王世宗、熊玉容金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月22日立案受理后依法由审判员夏锋适用简易程序公开进行审理。后因被告王世宗、熊玉容下落不明，需公告送达起诉状副本和开庭传票，本院依法裁定将本案转为普通程序并组成合议庭于2016年3月25日公开开庭进行审理。原告的委托代理人张智峰到庭参加诉讼，被告王世宗、熊玉容经本院公告送达诉状副本和开庭传票，公告期间届满后未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行诉称：2013年6月17日，原告与被告王世宗、熊玉容签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告王世宗、熊玉容向原告借款107万元用于购买位于苏州市吴江区松陵镇江陵西路xx的房屋，并约定被告王世宗、熊玉容将其购买的房产为其上述借款提供抵押担保。上述合同签订后，双方依法办理房屋抵押登记。因被告王世宗、熊玉容在借款期间未按约履行还款义务，故原告宣布贷款全部提前到期，并提起诉讼，请求判令：1、被告王世宗、熊玉容归还借款本金909949元并支付相应利息（截至2015年9月17日欠息12666.62元；自2015年9月18日起至实际给付之日止，以本金909949元为基数按照合同约定的罚息利率计息）；2、被告王世宗、熊玉容赔偿律师费损失4万元；3、原告有权就被告王世宗、熊玉容提供抵押的房屋经折价、拍卖或变卖所得款项优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。被告王世宗、熊玉容均未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2013年6月6日，被告王世宗向原告申请购房贷款107万元，并填写个人信贷业务申请表一份，被告熊玉容作为被告王世宗之配偶，在申请表的共同申请人及配偶一栏签字。2013年6月17日，原告作为贷款人与被告王世宗作为借款人，被告王世宗、熊玉容作为抵押人，苏州新湖置业有限公司（以下简称新湖公司）作为保证人签订《个人购房担保借款合同》（编号为32020120130092439）一份，约定被告王世宗向原告借款107万元用于购买位于苏州市吴江区松陵镇江陵西路xx的房屋，贷款期限为120个月；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整的，自利率调整后的次年1月1日起调整；借款人授权贷款人将全部贷款划至新湖公司收款账户（账号为54×××66）；还款方式为按月等额本息还款，还款周期为一个月，每期末月的借款发放日对应日为还款日；若借款人未按约定期限归还本金，贷款人从逾期之日起在本合同约定执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，在借款期间内按约定执行利率计算复利，借款到期日起按逾期借款利率计算复利；新湖公司对本合同项下的借款提供阶段性保证担保，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续时止为借款人的债务提供连带责任保证担保，保证担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息以及诉讼费、律师费等实现债权的费用；被告王世宗、熊玉容以其购买的上述房屋为其上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、复利、罚息以及诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的费用；本合同项下债务履行期限届满（包含贷款人按约宣布贷款提前到期）而贷款人未受清偿的，贷款人有权以抵押物折价或以拍卖抵押物的所得款项优先受偿；如借款人出现未按约定按期足额偿还借款等违约情形的，贷款人有权提前收回已发放的贷款，提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应承担贷款人为此支出的律师费等实现债权的费用。2013年6月17日，原告依约向被告王世宗发放贷款107万元。借款借据载明：借款年利率为5.895%，借款期限自2013年6月17日起至2023年6月16日止，还款方式为按月等额本息还款。2013年11月29日，原被告双方就上述房屋（所有权证号为25021262）在苏州市吴江区住房和城乡建设局办理抵押登记，他项权证号为苏房他证吴江字第××号，登记债权数额为107万元。借款期间，因被告王世宗自2014年10月起未按期足额还款，原告于2015年2月2日向两被告寄送贷款提前到期通知书一份，宣布贷款全部提前到期，该通知书于2015年2月3日送达至借款人。截止2015年9月17日，被告王世宗、熊玉容尚结欠借款本金909949元并欠息12666.62元。因被告方违约在原告按约宣布贷款提前到期后仍未还款，故引起本案诉争。另查明：2015年10月20日，原告与江苏华海中天律师事务所（后更名为江苏瀛元律师事务所）签订聘请律师合同，约定原告委托该所代为参加本案诉讼并同意向该所支付律师代理费40000元。以上事实，有原告提交的个人购房担保借款合同、个人信贷业务申请表、结婚证、借款凭证、提前到期通知书、ems寄件联、邮寄送达信息、欠息明细、房屋他项权证、聘请律师合同以及原告代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：原告与被告王世宗、熊玉容签订的个人购房担保借款合同系双方真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，应认定为合法有效。原告按约发放贷款，而被告王世宗作为借款人未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权按约宣布贷款全部到期并要求借款人清偿全部贷款本息。关于原告要求自2015年9月18日起对全部本金适用罚息利率计息的主张，本院认为，原告已按约行使提前收回全部贷款的权利且原告宣布贷款提前到期的意思表示已于2015年2月3日到达借款人一方，故该笔借款的提前到期之日为2015年2月3日；原告要求自2015年9月18日起对全部未付本金适用罚息利率计息，系原告自愿处分其民事权利的真实意思表示，本院予以认可。关于原告主张的律师费，借贷双方作出明确约定，原告代理人实际出庭参加诉讼并履行代理义务，但原告主张的律师费过高，本院根据诚实信用原则并根据案件难易程度、诉讼标的额和律师服务收费标准，将该项费用调整为2.5万元。被告熊玉容作为借款人之配偶共同申请贷款，且该笔借款发生在其夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告熊玉容应对债务人王世宗的上述债务承担共同清偿责任。两被告以其所购房屋为上述借款提供抵押担保，该房屋已办理抵押登记，原告依据担保合同享有的抵押权已依法设立并生效，故有权就该抵押物经处分所得款项优先受偿。被告王世宗、熊玉容经本院合法传唤均未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：1、被告王世宗、熊玉容于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行借款本金909949元并支付相应利息（截至2015年9月17日欠息12666.62元；自2015年9月18日起至实际给付之日止，以本金909949元为基数按照合同约定的罚息利率计息）。2、被告王世宗、熊玉容于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司吴江分行赔偿律师费损失25000元。（以上第一、二项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：xx）。3、如被告王世宗、熊玉容至期未履行本判决确定的债务（含应负担的诉讼费用），原告中国农业银行股份有限公司吴江分行有权就上述第一、二项债权（含债务人应负担的诉讼费用），以被告王世宗、熊玉容提供抵押的位于苏州市吴江区松陵镇江陵西路xx的房屋（他项权证号为苏房他证吴江字第××号）折价或以拍卖、变卖该抵押物所得款项在107万元数额范围内优先受偿。如有不足部分，由债务人继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13428元，公告费560元，合计13988元，由原告中国农业银行股份有限公司吴江分行负担152元；由被告王世宗、熊玉容共同负担13836元，并于本判决生效之日起十日内给付原告。被告应负担的诉讼费用原告已预交，本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；账号：10×××76；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。审 判 长  夏 锋人民陪审员  洪志英人民陪审员  李根荣二〇一六年三月二十五日书 记 员  陈玮芝附：相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。