广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2015）肇要法新民初字第218号原告：中国农业银行股份有限公司高要市支行。负责人：梁美健，该支行行长。委托代理人：刘建宽，该支行员工。委托代理人：成雅妍，该支行员工。被告：刘啟贞（又名刘启祯）。被告：梁沛英。被告：梁敏鸿。被告：冼雯芳。原告中国农业银行股份有限公司高要市支行诉被告刘啟贞、梁沛英、梁敏鸿、冼雯芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年2月16日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司高要市支行的委托代理人刘建宽到庭参加了诉讼，被告刘啟贞、梁沛英、梁敏鸿、冼雯芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司高要市支行诉称：被告刘啟贞于2014年5月22日向原告申请一般方式借款1笔，总额度为49000元，并由被告梁敏鸿、冼雯芳作为联保小组担保，有效期1年，到期日为2015年5月21日。被告刘啟贞初期按时清息，但到期后，经原告电话和派员上门催促，被告刘啟贞至今没有偿还，已构成严重违约。各担保人亦未履行担保责任。至2015年5月8日，尚欠原告借款本金49000元、利息329.12元。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1.解除原告与被告刘啟贞的借款合同，原告有权提前收回全部贷款本息；2.被告刘啟贞、梁沛英立即偿还欠原告贷款本金49000元、利息329.12元（利息计至2015年5月8日，以后利息另行计算）；3.被告梁敏鸿、冼雯芳承担连带清偿责任；4.四被告承担本案诉讼费用。被告刘啟贞、梁沛英、梁敏鸿、冼雯芳均未提出答辩意见。经审理查明：2014年5月15日，被告梁沛英在原告提供的共同还款责任确认书上签名并承诺为被告刘啟贞向原告借款提供连带责任保证，保证范围为主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行全部债务期限届满之日起两年。同年5月22日，被告刘啟贞作为借款人，原告作为贷款人，双方签订一份《农户贷款借款合同》，该合同的主要内容有：被告刘啟贞向原告借款人民币49000元用于购肥料，借款期限12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准（借款凭证注明借款日期：2014年5月22日，到期日期：2015年5月21日）。借款执行浮动利率，即按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮20%确定。采用按月结息，到期还本的还款方式（借款凭证注明执行利率：7.8%，逾期利率：11.7%，还款方式：一次性还本按约还息）。结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日将应付利息存入本合同约定的账户。如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。合同第四条约定：各方的权利义务。……按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、担保权的费用时，贷款人均可直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收。……合同第五条约定：借款采用担保方式，……担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年。达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自变更后的借款期限届满之日起二年。若发生法律法规或者本合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年。多户联保的，全部联保小组成员（含本合同借款人）承诺遵守以下约定：（1）自愿为小组成员向贷款人借款提供保证担保。……（4）在小组各成员的债务全部清偿完毕前，未经贷款人同意，小组不得解散，成员不得退出。经同意解散或退出的，依据本合同承担的保证责任并不解除。……合同第六条约定：违约责任。借款人未按约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。……对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同第十条约定：借款人和担保人声明。借款人声明：本人已在贷款人提示下知悉本合同1.2所述自助借款渠道的开通情况、使用区域和使用方式等信息，……借款人／担保人声明：贷款人已依法提请本人对本合同各条款，特别是字体加粗条款作全面、准确的理解，并应本人的要求进行相应说明，各方对本合同的含义认识一致。本人借款／担保行为已经过配偶及其他家庭成员的同意和授权，由此产生的债务为家庭共同债务，家庭全体成员对债务承担连带责任。被告刘啟贞在合同上借款人处签名，被告梁敏鸿、冼雯芳作为联保小组成员在合同上多户联保担保人处签名。上述合同签订后，原告已依约于2014年5月22日向被告刘啟贞发放了贷款49000元。借款逾期后，被告刘啟贞没有依约偿还全部借款本息给原告，被告梁敏鸿、冼雯芳作为借款保证人也没有履行连带责任保证向原告偿还借款。原告经采取多种途径催收，但四被告仍然拒绝归还余下尚欠借款本息。截至2015年5月8日，被告刘啟贞共拖欠原告借款本金49000元、利息329.12元。又查明：被告刘啟贞向原告借款时，被告刘啟贞与被告梁沛英为夫妻关系。此外，法庭辩论终结前，原告撤回其第一项诉讼请求。本院认为：原告与被告刘啟贞之间的借贷关系合法有效，应受法律保护。被告刘啟贞借款后没有依约还款，其行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，被告刘啟贞应予偿还其所结欠原告的全部借款本息。同时，本案债务虽然是被告刘啟贞以其个人名义所形成，但被告刘啟贞与被告梁沛英是夫妻关系，本案债务发生在其婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，现被告梁沛英未举证证明原告与被告刘啟贞明确约定本案债务为被告刘啟贞个人的债务，或存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，被告梁沛英应承担举证不能的责任。况且，被告梁沛英自愿在共同还款责任确认书上签名并承诺为被告刘啟贞向原告借款提供连带责任保证。因此，本案债务应按被告刘啟贞、梁沛英的夫妻共同债务处理，应由两人共同偿还。原告要求被告梁沛英承担该笔借款本息的共同还款责任的请求应予支持。被告梁敏鸿、冼雯芳为被告刘啟贞向原告借款提供连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”及第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”的规定，该连带责任保证合法有效，原告要求被告梁敏鸿、冼雯芳承担该笔借款本息的连带清偿责任的请求也应予支持。但根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告梁敏鸿、冼雯芳承担了连带责任保证后，有权向被告刘啟贞、梁沛英追偿。引起本案纠纷，系被告刘啟贞违约所致，其对本案纠纷应负全责。被告刘啟贞、梁沛英、梁敏鸿、冼雯芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，又不提出抗辩意见，不影响本院在查明事实的基础上依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，以及参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告刘啟贞、梁沛英于本判决发生法律效力之日起10日内清偿尚欠原告中国农业银行股份有限公司高要市支行的借款本金49000元、利息329.12元（该利息计至2015年5月8日，以后利息按《农户贷款借款合同》的约定计至还清借款之日止）。二、被告梁敏鸿、冼雯芳对被告刘啟贞、梁沛英上述第一项尚欠的借款本息承担连带清偿责任；被告梁敏鸿、冼雯芳承担了连带责任保证后，有权向被告刘啟贞、梁沛英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1033元，由被告刘啟贞、梁沛英负担。被告梁敏鸿、冼雯芳对被告刘啟贞、梁沛英应负担的受理费承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  罗焕权代理审判员  胡积民人民陪审员  邓小娴二〇一六年三月一日书 记 员  廖成志