福建省福安市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0981民初2072号原告中国建设银行股份有限公司福安支行，住所地福安市鹤兴中路45号。代表人林建春，行长。委托代理人王立平，福建怀行律师事务所律师。委托代理人郑晓红，福建怀行律师事务所实习律师。被告缪年华，男，汉族，1975年1月20日出生，住福安市。被告魏淑燕，女，汉族，1972年8月18日出生，住福安市。被告魏淑梅，女，汉族，1977年6月7日出生，住福安市。被告福建省津源融资担保有限公司，住所地福安市。法定代表人刘勇，董事长。原告中国建设银行股份有限公司福安支行（下称“福安建行”）与被告缪年华、魏淑燕、魏淑梅、福建省津源融资担保有限公司（下称“津源担保公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员翁慧娟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告福安建行委托代理人王立平，被告魏淑燕、魏淑梅到庭参加诉讼。被告缪年华、津源担保公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告福安建行诉称，2013年7月15日，被告缪年华同原告签订了编号为35××××521《个人额度借款合同》，向被告缪年华贷款人民币140万元整，期限12个月，即从2013年7月16日起至2014年7月16日止，年利率为7.8%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，并对逾期利息计收复利，复利按罚息利率计算。该笔贷款原告已于2013年7月16日将款项转存至被告缪年华所提供的帐户，履行了贷款发放义务。2013年7月15日，被告津源担保公司与原告共同签订了编号为35××××521的《个人额度借款合同》其中根据合同第三十一条及第三十二条款项的约定被告津源担保公司对原告与被告缪年华签订的上述贷款债务在77万元的最高限额内提供连带担保责任，并且被告津源担保公司于2013年7月15日向原告出具了担保函，表示其自愿为被告缪年华与原告的借款140万元提供连带责任保证。2013年7月16日，被告津源担保公司与原告共同签订了编号为35××××1-1的《保证金质押合同》，约定被告津源担保公司对原告与被告缪年华签订的上述贷款债务提供70万元的保证金质押担保。2013年7月15日，被告魏淑燕、魏淑梅与原告共同签订了编号为35××××521的《个人额度借款合同》其中根据合同第三十一条及第三十二条款项的约定被告魏淑燕、魏淑梅对原告与被告缪年华签订的上述贷款债务在77万元的最高限额下提供抵押担保责任，并且俩被告于2013年7月16日进行了房屋抵押权登记，登记号为：0020131898。被告缪年华与被告魏淑燕系夫妻关系，被告缪年华于夫妻关系存续期间同原告签订了上述合同，并且被告魏淑燕于2013年7月5日向原告出具了共同还款承诺书，承认其愿为被告缪年华与原告的上述借款债务承担共同偿还责任。贷款合同、保证合同对原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、公告费等）由被告承担作了约定。现因被告缪年华逾期还款，截止2015年11月25日止，被告缪年华拖欠编号为35××××521《个人额度借款合同》项下借款本金140万元，利息、罚息、复利241381.24元。原告催收无果，为维护原告合法权益，请求判令：1.被告缪年华、魏淑燕偿还原告借款本金人民币140万元及至全部本金偿还之日止的利息、罚息、复利，利息、罚息、复利按贷款合同约定标准计算；暂算至2015年11月25日为241381.24元。合计本、利1641381.24元。2.被告缪年华、魏淑燕赔偿原告为实现债权而支付的律师费。3.被告魏淑燕、魏淑梅提供抵押的位于福安市城南街道中兴东段6号楼第2层房（房屋所有权证号：0002663）对被告缪年华、魏淑燕的上述第一项、第二项债务在77万元的最高限额内承担抵押担保责任。原告就抵押抵押物折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。4.被告津源担保公司对被告缪年华、魏淑燕的上述第一项、第二项债务承担连带偿还责任。5.本案所有诉讼费用均由被告承担。被告魏淑燕、魏淑梅辩称，一、本案原告与缪年华签订的《个人额度借款合同》系无效合同。本案被告缪年华于2015年7月1日被福安市人民检察院以安检公刑诉（2015）227号起诉书指控犯骗取贷款罪，且该判决已经生效。刑事判决书中确认如下事实：缪年华以福安市中利电机贸易有限公司的名义，通过提供虚假合同而欺骗原告，与原告签订《个人额度借款合同》分别骗取原告贷款140万元、240万，而其中的140万系原告在起诉状中主张要求其连带偿还的借款本金。因此，涉案合同实质是被告缪年华犯罪的手段和延续，目的是通过提供虚假合同方式骗取银行贷款的上述行为构成以欺诈的方式订立合同，损害国家利益。根据《合同法》第52条第一项、第三项之规定，原告与缪年华签订的《个人额度借款合同》属于无效合同。二、被告无需对上述借款承担抵押担保责任。1.主合同《个人额度借款合同》无效，则从合同《抵押合同》亦无效。原告与被告缪年华签订的《个人额度借款合同》系主合同，《抵押合同》是依附于主合同而存在的从合同。根据《物权法》、《担保法》之相关规定，借款合同无效，则担保合同无效。因此，本案的抵押合同无效。2.其对本案被告缪年华的骗取贷款行为毫不知情，不存在任何过错。其对被告缪年华的借款目的并不知晓。被告缪年华因资金周转需要借款担保，其出于亲属间的基本信任才提供抵押担保，而对于被告缪年华上述借款的真实目的和借款用途始终不知情，且并未参与被告缪年华的欺骗行为。因此，俩被告对借款合同的无效不存在过错，无需承担抵押担保责任和赔偿责任。综上所述，俩被告认为：刑事判决认定为被告缪年华的行为构成骗取贷款罪，该行为在民事上亦应评价为无效行为。主合同（借款合同）无效则从合同（抵押合同）无效，且俩被告对借款合同的无效不存在过错。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第8条规定：主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。因此，原告要求俩被告承担还款及相应抵押担保责任没有法律依据，请求人民法院依法驳回诉讼请求。被告缪年华、津源担保公司均未作答辩。经审理查明，被告缪年华向原告福安建行申请贷款。双方于2013年7月15日签订《个人额度借款合同》。合同约定：1、借款金额140万元；2、期限12个月，借款期限起始日以起息日为准，即自2013年7月16日至2014年7月16日；3、借款利率为年利率7.8%，借款人按月付息，任意还本还款方式；4、借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在原借款利率基础上上浮50%；5、担保方式为最高额保证担保和最高额抵押担保。被告津源担保公司作为保证人在合同上签字，为上述借款在最高限额77万元范围内提供连带责任的保证担保。保证期间为主合同项下的借款期限到期之日起两年。被告魏淑燕、魏淑梅提供共有的位于福安市城南街道中兴东段6号楼第2层的房产为上述借款在最高限额77万元范围内提供连带责任的抵押担保。上述担保范围均包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及实现债权和担保权的费用等。借款合同签订后，原告依约于2013年7月16日向被告缪年华发放贷款140万元，完全履行了合同义务。借款期限届满，被告缪年华未按约定支付借款本息，被告津源担保公司亦未承担代偿责任。截止2015年11月25日，被告共结欠借款本金140万元，利息、罚息、复利241381.24元。为此，原告诉至本院，提出上述诉讼请求。原告因实现债权而支付律师代理费1000元。另查明，被告缪年华与被告魏丽燕系夫妻关系，结婚证号：闽安民婚结字第（2002）1912号，被告魏丽燕出具《共同还款承诺书》自愿承担共同偿还责任。被告缪年华因犯骗取贷款罪，被本院判处有期徒刑四年，并处罚金50万元。刑事判决书中查明事实中包含本案借款140万元。以上事实有原告福安建行提交的：个人额度借款合同、共同还款承诺书、担保函、核定贷款额通知、支付凭证、个人额度借款分账户支用单、房屋他项权证、贷款账户基本信息、欠息明细表、律师费发票、被告提供的（2015）××刑初字第××号刑事判决书以及当事人的庭审陈述等证据证明。本院认为，被告缪年华经本院生效判决认定构成骗取贷款罪已被追究刑事责任，但即便被告缪年华向原告贷款中存在欺诈情形，其与原告签订的金融借款合同也是属于可撤销、可变更的合同，现原告并未提出撤销或变更主张，故本案借款合同仍应认定合法有效，对合同双方当事人均具有约束力。被告魏淑燕、魏淑梅主张本案借款合同系无效合同，主合同无效则从合同无效，其无需承担抵押担保责任，无事实和法律依据，本院不予支持。合同成立后，原、被告均应按合同约定履行各自义务。现原告已依约发放了贷款，被告缪年华则负有足额按期偿还借款的义务。但被告缪年华未能按约还款，其行为已构成违约，依照合同约定，原告有权要求被告缪年华偿还借款本息。上述借款系被告缪年华、魏淑燕夫妻关系存续期间产生，被告魏淑燕亦出具《共同还款承诺书》对上述债务承担连带清偿责任，讼争借款应认定为被告缪年华与被告魏淑燕的夫妻共同债务，故被告魏淑燕应与被告缪年华连带偿还借款本息。被告津源担保公司进行连带责任保证，依约应对上述款项在77万元的最高限额内承担连带清偿责任。被告魏淑燕、魏淑梅提供坐落于福安市城南街道中兴东段6号楼第2层房产进行最高额抵押，且已进行登记，抵押权依法设立。原告对上述房产在77万元的限额内具有优先受偿权。原告为实现债权支出律师费1000元，该款在合同约定的各被告应承担的损失范围之内，各被告应予赔偿。被告津源担保公司、魏淑梅承担担保责任后，有权向被告缪年华、魏淑燕追偿。原告的诉讼请求，合理合法部分，本院予以支持，不合理部分，依法予以驳回。诉讼费用的负担，由人民法院根据案情决定，不应作为一项独立的诉讼请求。被告缪年华、津源担保公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第五十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告缪年华、魏淑燕应于本判决生效之日起五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司福安支行借款本金人民币140万元及利息并支付利息（利息含罚息、复利，截止2015年11月25日共计人民币241381.24元，此后按合同约定利率标准计算至借款付清之日止）。二、被告缪年华、魏淑燕应于本判决生效之日起五日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司福安支行律师代理费损失人民币1000元。三、被告福建省津源融资担保有限公司在人民币77万元的限额内对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。四、原告中国建设银行股份有限公司福安支行对被告魏淑燕、魏淑梅提供抵押的坐落于福安市城南街道中兴东段6号楼第2层房产在人民币77万元的限额内享有优先受偿权。五、被告福建省津源融资担保有限公司、魏淑梅在承担担保责任后，有权向被告缪年华、魏淑燕追偿。六、驳回原告中国建设银行股份有限公司福安支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币19572.43元，减半收取为人民币9786.22元，由各被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取福建省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤诉处理。）代理审判员  翁慧娟二〇一六年三月九日书 记 员  林 瑜执行申请提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第五十四条下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：（一）因重大误解订立的；（二）在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的物权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有发行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人清偿。最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。