清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1802民初227号原告：肖军，男，汉族，住湖南省衡阳县，公民身份号码×××6416。委托代理人：关镇兴，广东丰润律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司，地址广州市天河区。负责人：熊力。委托代理人：李经纬，公司员工。原告肖军诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司（简称广州太保公司）财产保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告肖军的委托代理人关镇兴，被告广州太保公司的委托代理人李经纬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告肖军诉称：2014年11月23日，邹热驾驶原告所有的粤R×××××号重型货车行驶至S253线清远市石角镇七星村委会七星桥路段时，与黄德林驾驶的粤R×××××摩托车发生碰撞，后粤R×××××号重型货车失控驶出路外碰撞树后侧翻，导致原告车辆受损，经交警认定，邹热与黄德林同负事故同等责任。事故发生后，原告的粤R×××××号重型货车经第三方评估机构评定车辆损失价值为107740元，同时产生评估费4575元、施救费650元、吊车费2700元、拖车费1700元、保管费2490元、技术服务费3000元，上述损失合计122855元。粤R×××××号重型货车已在被告处购买了车辆损失险（保额为252000元）及不计免赔，本次事故发生在保险期限内（保险期限为2014年2月21日0时起至2015年2月20日24时止）。根据车辆损失险条款的约定，保险车辆因碰撞导致的损失及合理的施救等费用，保险人负责赔偿，故被告应在车辆损失险项下赔偿原告粤R×××××号重型货车的全部维修费、评估费、施救费、吊车费、拖车费、保管费、技术服务费等。为维护原告的合法权益，请求法院判令被告支付保险金122855元，本案诉讼费由被告承担。原告肖军向本院提交如下证据：1、原告身份证。2、企业基本登记信息及组织机构代码证。3、驾驶证及行驶证。4、保险单及保险条款。5、交通事故认定书。6、损失价值评估结论书。7、评估费及维修费发票。8、技术服务费、保管费、施救费、吊车费等发票及道路救援作业记录单。庭审中，原告补充证据9、拖车费1700元发票。被告广州太保公司辩称：1、根据机动车损失保险条款第八条第五点，以及事故认定书的记载，原告的车辆属于超载，我司对此情况造成的损失不予赔付。2、对于原告诉求的各项费用，施救费应当以正规发票为准，技术服务费3000元不属于车辆损失以及其他财产损失。3、对于维修费，由于我司没有参与鉴定评估，请法院核实。评估费不属于保险范围。我司不承担诉讼费。被告广州太保公司向本院提交如下证据：1、保险条款，拟证明原告的车辆超载，属于免责范围。庭后，被告补充证据2、投保单及销售确认书，拟证明被告已就免责条款对原告进行了提示和说明。经审理查明，2014年2月20日，原告肖军为其粤R×××××号重型自卸货车向被告投保了含车辆损失险在内的商业保险，保险期间自2014年2月21日起至2015年2月20日止，其中车损险保险金额为252000元。被告向原告出具了保险单，保险单中“明示告知”栏中载明“请您详细阅读所附保险条款、特别是加黑突出标注的、免除保险人责任部分的条款内容”。2014年11月23日9时5分，案外人邹热驾驶粤R×××××号重型自卸货车载物沿S253线由东往西方向行驶，行驶至S253线清远市石角镇七星村委会七星桥路段，与由右侧路口驶入S253线由黄德林驾驶并搭载谢树荣、陈间开的粤R×××××号普通二轮摩托车发生碰撞，碰撞后粤R×××××号重型自卸货车失控驶出路外碰撞路树后侧翻，造成邹热、黄德林受伤，谢树荣、陈间开当场死亡、车辆损坏的交通事故。经清远市公安局清城区分局交通警察大队认定，邹热驾驶货运机动车载物超过核定载质量，没有注意保持安全车速确保安全行驶，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第四十二条第一款、第二十二条第一款、第四十八条第一款之规定，是导致此事故的一方面过错；黄德林无证驾驶机动车载人超过核定人数，借道通行未注意让行，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款、第四十九条，《广东省道路交通安全条例》第二十八条的规定，是导致此事故的另一方面过错。邹热、黄德林承担此事故的同等责任，谢树荣、陈间开不承担此事故责任。事故发生后，原告委托广州市华盟价格事务所有限公司对其车辆损失进行评估。广州市华盟价格事务所有限公司于2015年4月23日作出《损失价值评估结论书》，认定粤R×××××号车辆的损失价值为107740元。为此，原告支付了维修费共110443元、评估费4575元。另外，原告还因此事故支付了技术服务费3000元、保管费2490元、施救费650元、吊车费2700元、拖车服务费1700元。另查明，《中国太平洋财产保险股份有限公司神行车保机动车综合险机动车损失保险条款》责任免除部分第八条约定：下列原因导致的保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：（五）保险机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》及其它法律法规中有关机动车装载的规定。该保险条款内容附于原告持有的神行车保系列产品保险单之后。庭审中，被告主张根据保险单中明示告知栏的约定以及保险免责条款的内容可知，其已向原告履行了免责条款的明确提示和说明义务，并于庭后向本院提交了有“肖军”签名的投保单及确认书；原告对此不予认可，并称其并不知晓保险条款及免责条款的内容，同时对被告提供的投保单及确认书中“肖军”的签名有异议，被告认可投保单中“肖军”的签名并非本人所签，而是保险代理人所签。本院认为，本案系财产保险合同纠纷。原告向被告投保了含车辆损失险在内的商业保险并交纳保险费，被告亦出具了保险单，双方保险合同关系依法成立并生效。经交警部门认定，本案事故发生时，粤R×××××号被保险车辆载物超过了核定载质量。庭审中，原告对此事实没有异议。本案的争议焦点在于，被告抗辩的免责事由是否成立以及免责条款是否生效。首先，根据该免责条款的约定：保险机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》及其他法律法规中有关机动车装载规定的，导致的保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿。从该条款的字面意义上理解，保险人免责的事由应当是保险机动车因违反装载规定而导致的车辆损失和费用，而非因违反装载规定而导致发生事故。交警部门认定保险机动车的驾驶人邹热承担事故的同等责任，除超载外，邹热在驾驶过程中还存在其他过错，超载虽不是事故发生的唯一原因，但超载确是导致产生保险机动车辆损失和费用的原因，故粤R×××××号车存在超载情形符合被告抗辩的免责事由的规定。其次，粤R×××××号被保险车辆于事故发生时存在法律禁止的超载情形，但超载并非法定免责事由，被告仍应对“保险机动车违反法律关于装载规定造成的损失和费用”导致“保险人不负责赔偿”这一关联性向被保险人进行提示甚至说明。从被告向原告出具的保险条款来看，该免责条款虽有作加黑标记，但与其他格式条款的差别并不明显，被告虽已将保险条款附于保险单之后，保险单中“明示告知”栏中亦载明“请您详细阅读所附保险条款、特别是加黑突出标注的、免除保险人责任部分的条款内容”，但上述内容均以格式条款的形式出现，无法证实被告在向原告送达保险单及保险条款时有提示原告知悉免责条款的内容，且原告当庭表示其并不知道免责条款。被告虽于庭后补充提交了投保单及确认书，但经原告确认，其中的签名并非原告肖军本人所签，被告亦认可该签名系保险代理人所签。在被告无提供其他证据佐证的情况下，其并未完成法律及司法解释规定的有关免责条款经保险人提示或者说明后才生效的举证义务，故免责条款对原告不产生法律效力。被告应对原告因此事故造成的如下损失予以赔偿：1、车辆损失107740元，该损失已经广州市华盟价格事务所有限公司评估，原告也已提供了车辆维修费发票予以佐证，本院予以支持；2、评估费4575元，有发票为证，属于为确定事故损失而支付的必要费用，本院予以支持；3、施救费650元、吊车费2700元，属于为处理事故而发生的必要、合理费用，本院予以支持。对于拖车服务费1700元，原告未能充分解释在发生了上述施救费650元外为何又产生了该项拖车服务费，故该拖车服务费不属于为处理事故而发生的合理费用，本院不予支持；至于保管费2490元、技术服务费3000元，不属于为处理事故而产生的直接、必要费用，本院不予支持。综上，被告应在车辆损失险范围内向原告支付保险金共115665元（107740元＋4575元＋650元＋2700元），故对于原告要求被告赔偿122855元的诉讼请求，本院仅予以部分支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司于本判决生效之日起10日内向原告肖军支付保险金115665元；二、驳回原告肖军的其他诉讼请求。案件受理费1379元，由原告肖军负担81元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司负担1298元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  曲洋逸二〇一六年三月二十九日书记员  黄盈盈附法律条文《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。