山东省枣庄市山亭区人民法院刑 事 判 决 书(2016)鲁0406刑初63号公诉机关山东省枣庄市山亭区人民检察院。被告人杨某某，中共党员，原枣庄市农村商业银行股份有限公司清收大队职工。因涉嫌违法发放贷款罪，于2015年4月20日被刑事拘留，因涉嫌违法发放贷款罪、伪造企业印章罪，于同年5月27日被依法逮捕。辩护人连磊，山东真谛律师事务所律师。辩护人范光杰，山东宁泰律师事务所律师。山东省枣庄市山亭区人民检察院以山检公二刑诉[2016]26号起诉书指控被告人杨某某犯违法发放贷款罪、伪造企业印章罪，于2016年4月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山东省枣庄市山亭区人民检察院指派检察员马运杰、邵泽民出庭支持公诉，被告人杨某某及其辩护人连磊、范光杰到庭参加诉讼。本院于2016年7月8日对本案延期审理，同年8月8日恢复审理。现已审理终结。山东省枣庄市山亭区人民检察院指控一、违法发放贷款罪被告人杨某某在担任枣庄市山亭区农村信用合作联社桑村信用社主任期间，先后四次违反国家规定发放贷款，涉案金额1210万元。二、伪造企业印章罪1、2014年4月8日，山东荆河日用化工有限公司法定代表人吴开某向北京东方财蕴金融信息服务有限公司借款2000万元，中光财富融资担保（北京）有限公司为担保人。被告人杨某某伪造“枣庄市山亭区农村信用合作联社桑村信用社”印章，以桑村信用社名义，签订《反担保第三方保证合同》，为该笔借款的担保人中光财富融资担保（北京）有限公司提供反担保。2、2014年8月10日，枣庄市达源液压设备有限公司向北京东方财蕴金融信息服务有限公司借款2000万元（实际借款1000万元），中绿融资担保有限公司为担保人。被告人杨某某伪造“枣庄市山亭区农村信用合作联社桑村信用社”印章，以桑村信用社名义签订《反担保第三方保证合同》，为该笔借款的担保人中绿融资担保有限公司提供反担保。为支持其指控，公诉机关提供了相关证据。公诉机关认为，被告人杨某某身为金融机构工作人员，违反《中华人民共和国商业银行法》等法律关于贷款发放的规定，在贷款发放过程中，未对借款人借款用途、偿还能力和担保等情况进行严格审查，违法发放贷款数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任；为骗取他人信任伪造企业印章并使用，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百八十条的规定，应当以伪造企业印章罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人杨某某对公诉机关的指控无异议。辩护人连磊的辩护意见是：对公诉机关指控被告人杨某某犯违法发放贷款罪不持异议。提出本案所涉及的四笔贷款均已提起诉讼，所以公诉机关指控四笔贷款的损失不能确定，只能以违法发放贷款的数额量刑；根据法律法规规定，该类案件只对造成重大损失与特别重大损失界定了数额，而对于发放数额巨大与特别巨大并没有界定数额，在法律法规没有规定的情况下，只能按照发放数额超过100万元达到发放数额巨大，以此为依据量刑，而不能认定发放的数额特别巨大；本案发放的主体是单位，而不是个人，所涉及的该四笔贷款发放，不是个人行为，其个人行为只是贷款发放的一个环节，每笔贷款发放都按程序经过了审批，是单位发放；违法发放的过错并不全在被告人杨某某，而是贷款审查的各环节均存在失职行为，在对单位其他失职人员不予追究刑事责任的情形下，对被告人杨某某也不宜使用过重的刑罚，否则有违刑法的公平；被告人杨某某对借款用途审查不严的主观恶性并不深。对被告人杨某某构成伪造公司、企业印章罪不持异议，但是并没有造成任何的损害结果。被告人杨某某伪造桑村信用社公章的目的是为了提供反担保，除了桑村信用社提供的反担保外，债务人也以其自有的土地、股权、机器设备、厂房等提供了反担保，债务人提供的反担保物品的价值已经远远超过了借款额。即使桑村信用社的反担保不能成立，债务人的反担保也不会给担保人造成任何的损失，其行为性质并不恶劣。被告人杨某某属于初犯，到案后如实供述了自己的犯罪事实，认罪态度较好。另，被告人杨某某案发前，主动到所在单位领导处反映自己的问题，案发当天，2015年4月19日，农商银行针对被告人杨某某的问题召开会议进行商讨，并通知其到场，其主动到达单位会场，在会场中，侦查机关没有对该被告人采取任何强制措施，口头传唤离开单位，带到公安机关，对其作讯问笔录，第二天才对其采取刑拘的强制措施，在此过程中，该被告人自动跟随公安民警配合调查，主动供述自己的犯罪事实，符合视为自动投案情形，应认定为自首；其伪造的印章仅使用一次，并主动予以销毁，没有造成重大社会影响或者经济损失。请求法庭对被告人杨某某处三年以下有期徒刑并适用缓刑。经审理查明，被告人杨某某原系枣庄市农村商业银行股份有限公司工作人员，2011年10月至2014年10月期间，被告人杨某某担任枣庄市山亭区农村信用合作联社桑村信用社主任。一、违法发放贷款罪被告人杨某某在担任枣庄市山亭区农村信用合作联社桑村信用社主任期间，对枣庄市山亭区农村信用合作联社发放贷款过程中的工作职责是对贷前调查评价进行审查。在履行审查职责的过程中，对借款人贷款用途、偿还能力、借款担保等情况未进行严格审查，先后四次违反国家规定发放贷款，涉案金额1210万元。具体事实如下：1、2012年3月，李正某为在枣庄市山亭区农村信用合作联社桑村信用社借贷款，提供虚假的《买卖合同》与山亭区农村信用合作联社桑村信用社签订《个人借款合同》，借款60万元，借款期限2012年3月29日至2014年3月28日。该笔贷款申请发放过程中，被告人杨某某明知借款人《买卖合同》虚假，未对贷款发放条件严格审查。该笔贷款到期之后，被告人杨某某在明知贷款欠息的情况下，为李正某办理了借新还旧借款手续。该贷款现已向法院提起诉讼。2、2012年3月，孙保全为在枣庄市山亭区农村信用合作联社桑村信用社借贷款，虚构借款用途，提供虚假的交易合同，以枣庄市金利纺织有限公司名义与山亭区农村信用合作联社桑村信用社签订《流动资金借款合同》，借款期限自2012年3月31日至2014年3月20日，借款300万元。该笔贷款申请发放过程中，被告人杨某某明知借款人虚构借款用途和交易合同虚假，未对贷款发放条件严格审查。该笔贷款到期之后，2013年4月4日办理收回再贷手续，2014年4月31日被告人杨某某在明知贷款欠息的情况下，为借款人办理了借新还旧手续。该贷款现已向法院提起诉讼。3、2012年5月，刘利东为在枣庄市山亭区农村信用合作联社桑村信用社借贷款，虚构“购买辣椒、食用油等原料”借款用途，提供虚假的《购销合同》，与山亭区农村信用合作联社桑村信用社签订《个人借款合同》，借款150万元，借款期限自2012年5月3日至2014年5月2日。该笔贷款申请发放过程中，被告人杨某某明知借款人借款用途和《购销合同》虚假，未对贷款发放条件严格审查。该笔贷款到期之后，被告人杨某某在明知贷款欠息的情况下，为刘利东办理了借新还旧借款手续。该贷款现已向法院提起诉讼。4、2012年9月3日，杨某军为在枣庄市山亭区农村信用合作联社桑村信用社借贷款，以滕州市塔寺街营业房抵押，虚构“购买服装、海参、鱼翅等”借款用途，提供虚假的《产品购销合同》，与山亭区农村信用合作联社桑村信用社签订《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，借款700万元，借款日期自2012年9月3日至2013年8月30日。该笔贷款申请发放过程中，被告人杨某某明知借款人借款用途和《产品购销合同》虚假，未对贷款发放条件严格审查。该笔贷款到期之后，被告人杨某某在明知贷款欠息，且抵押物被其他债权人查封的情况下，未按规定重新办理抵押登记，为杨某军办理了借新还旧借款手续。该贷款现已向法院提起诉讼。二、伪造企业印章罪1、2014年4月8日，山东荆河日用化工有限公司法定代表人吴开某向北京东方财蕴金融信息服务有限公司借款2000万元，中光财富融资担保（北京）有限公司为担保人。被告人杨某某伪造“枣庄市山亭区农村信用合作联社桑村信用社”印章，以桑村信用社名义，签订《反担保第三方保证合同》，为该笔借款的担保人中光财富融资担保（北京）有限公司提供反担保。2、2014年8月10日，枣庄市达源液压设备有限公司向北京东方财蕴金融信息服务有限公司借款2000万元（实际借款1000万元），中绿融资担保有限公司为担保人。被告人杨某某伪造“枣庄市山亭区农村信用合作联社桑村信用社”印章，以桑村信用社名义签订《反担保第三方保证合同》，为该笔借款的担保人中绿融资担保有限公司提供反担保。上述事实，被告人杨某某在开庭审理过程中均无异议，且有业经庭审质证的证人杨某军、郑美某、张庆某、李正某、吴开某等人的证言，受案登记表、立案决定书，枣庄市农村商业银行股份有限公司出具的关于杨某军700万元抵押贷款涉及房产的《滕州市房地产交易监理所查档证明》及情况说明，关于涉案贷款资料、涉案贷款的情况说明、资金流向、银行转帐凭证、贷款审批授权书、信用社相关文件、涉案贷款催收情况、涉案发放贷款各项事实违法情况说明，反担保第三方保证合同、融资资金收款帐号确认函、司法鉴定意见书、枣庄市公安局经侦支队办案说明，枣庄市农村商业银行股份有限公司桑村支行营业执照、企业变更情况、印章管理办法、任职文件、中国银监会山东管理局相关批复、审计事实确认书、报案材料，被告人杨某某的记事簿，案件侦破情况说明及办案说明，民事判决书，户籍证明，被告人杨某某的供述与辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人杨某某身为金融机构的工作人员，违反《中华人民共和国商业银行法》等法律关于贷款发放的规定，在贷款发放过程中，未对借款人借款用途、偿还能力和担保等情况进行严格审查，违法发放贷款，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪；为骗取他人信任伪造企业印章并使用，其行为构成伪造企业印章罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。被告人杨某某犯违法发放贷款罪、伪造企业印章罪，应数罪并罚。被告人杨某某在违法发放贷款过程中，发放贷款单位的负责共同贷前调查的人员、负责审查的信贷管理人员也有一定的责任，且涉案四起违法发放的贷款现均已提出诉讼，其造成的损失不能确定；其实施的伪造企业印章的犯罪事实没有造成实际的损失；其到案后能够如实供述自己的犯罪事实，可依法予以从轻处罚。关于辩护人提出被告人杨某某具有自首情节的辩护意见，因本案系由公安机关掌握被告人杨某某涉嫌犯罪事实线索后才对其采取的相关措施，不构成自首情节；其到案后如实供述自己涉嫌的犯罪事实，认罪态度较好；其他与查明事实一致的部分，予以采信。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二百八十条第二款、第六十一条、第六十七条第三款、第六十九条的规定，判决如下：被告人杨某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年八个月，并处罚金60000元；犯伪造企业印章罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金10000元。并罚执行有期徒刑三年，并处罚金70000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月20日起至2018年4月19日止。罚金于本判决发生法律效力后三十日内向本院缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省枣庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  孙延刚审 判 员  郝平平人民陪审员  陈洪珍二〇一六年十一月二日书 记 员  闫 涵