广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民二初字第2412号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦105-110号铺及二楼。负责人张胜春，行长。委托代理人薛岩，女，1982年3月27日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区，系原告员工。委托代理人易丽，女，1988年3月12日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区，系原告员工。被告林荣翠，男，1982年6月1日出生，汉族，住广东省廉江市，被告占祥梅，女，1979年10月4日出生，汉族，住河南省光山县，被告林国伟，男，1973年12月22日出生，汉族，住广东省廉江市，被告罗毅，男，1981年9月13日出生，汉族，住广西容县，被告刘春玲，女，1981年2月10日出生，汉族，住广西容县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉林荣翠、占祥梅、林国伟、罗毅、刘春玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人易丽到庭参加了诉讼，被告林荣翠、占祥梅、林国伟、罗毅、刘春玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告（即贷款人）与被告林荣翠（即借款人）于2012年7月26日签订《小额贷款借款合同》，合同约定被告林荣翠向原告借款100000元；年利率为17.28%；借款期限为12个月，自2012年7月到2013年7月；还款方式为等额本息还款法：每月等额归还贷款本息；同时约定如被告林荣翠不按期偿付贷款本息的，原告有权按逾期罚息利率对逾期本金计收罚息，对应付未付的利息计收利息，不按期归还借款本金时，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收30%；被告林荣翠违反本协议任一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并要求被告林荣翠承担损害赔偿责任。关于担保方式，由被告占祥梅、林国伟、罗毅、刘春玲作为连带保证人对本合同项下贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因被告林荣翠违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用提供连带保证责任担保。（详见《小额贷款联保协议书》和《小额贷款申请表》）。上述借款合同及担保协议签订后，原告依约向被告林荣翠发放贷款100000元，被告林荣翠在一开始尚能依约还款付息，但自2012年8月起，被告林荣翠开始违反借款合同约定逾期还款付息。虽经原告多次催促，被告林荣翠仍无法及时偿付各项还款，被告占祥梅、林国伟、罗毅、刘春玲也没有依约履行连带保证责任。原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，请求法院判令：一、被告林荣翠偿还原告贷款本金5169.73元以及利息0元、罚息3769.79元（暂计至2015年5月18日），后续利息、罚息按《小额联保借款合同》的约定和中国人民银行的规定计至被告还清全部贷款本息之日止；二、被告占祥梅、林国伟、罗毅、刘春玲对被告林荣翠的债务承担连带清偿责任；三、五被告承担本案财产保全费、诉讼费。被告林荣翠、占祥梅、林国伟、罗毅、刘春玲没有在法律规定的期限内向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2011年8月26日，原告与被告林荣翠、罗毅、林国伟签订了《小额贷款联保协议书》，合同约定：被告林荣翠、罗毅、林国伟成立联保小组，从2011年8月26日起至2013年8月26日止，原告可以根据任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款；原告与被告林荣翠、罗毅、林国伟任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因被告违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任，被告占祥梅、刘春玲分别作为被告林荣翠、罗毅的配偶在《小额联保协议》上签名，同意被告林荣翠、罗毅作为案涉协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对被告林荣翠、罗毅在协议项下的义务承担共同还款责任。2012年7月26日，被告林荣翠与原告签订了《小额联保借款合同》（合同编号441901112078984093），合同约定：原告向被告林荣翠提供贷款100000元，用于购买原材料（电器和石材），贷款期限为12个月，年利率为17.28%；还款方式为等额本息还款法；被告林荣翠不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告林荣翠违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告林荣翠赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。合同签订后，原告于2012年7月26日向被告林荣翠发放了贷款100000元，借款期限12个月，从2012年7月26日至2013年7月26日，年利率17.28%，贷款到期后，被告林荣翠未能按约定偿还贷款本息，截至2015年5月18日，被告林荣翠尚欠原告贷款本金5169.73元，利息0元，罚息3769.79元。以上事实，有原告提交的《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保额度贷款申请表》、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款单、还款明细单、林荣翠与占祥梅结婚证复印件、刘春玲与罗毅结婚证复印件等证据及本院庭审笔录附卷证实。本院认为，被告林荣翠、占祥梅、林国伟、罗毅、刘春玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利，对原告提供的证据的真实性，本院予以认定。《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》是双方的真实意思表示，合法有效，双方均应当按照约定履行各自的义务。原告向被告林荣翠发放了贷款100000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。现案涉贷款履行期已届满，被告林荣翠应进行偿还。截至2015年5月18日，被告林荣翠尚欠原告贷款本金5169.73元，利息0元，罚息3769.79元，后续罚息按年利率25.92%计算，均计至清偿之日止。关于保证。被告林国伟、罗毅自愿为被告林荣翠的贷款本息及原告为实现债权的费用等提供连带责任保证担保，保证期间尚未届满，故被告林国伟、罗毅应对被告林荣翠的债务承担连带清偿责任。被告占祥梅、刘春玲以被告林荣翠、罗毅配偶的身份在《小额贷款联保协议书》上签名确认，并承诺对被告林荣翠、罗毅在合同项下的借款及（或）保证承担共同还款责任，故被告占祥梅、刘春玲应对被告林荣翠的案涉债务承担连带清偿责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林荣翠、占祥梅应于本判决生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还尚欠的贷款本金5169.73元及罚息[暂计至2015年5月18日，罚息3769.79元，后续罚息按年利率25.92%计算，均计至清偿之日止]；二、被告林国伟、罗毅、刘春玲对本判决第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50元，由被告林荣翠、占祥梅、林国伟、罗毅、刘春玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  杨玲冰代理审判员  邱桂珍代理审判员  陈丽莎二〇一六年三月七日书 记 员  蔡琼女附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。