江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)西桃民初字第984号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，地址：南昌市西湖区子安路88号二楼南昌招行个贷中心。组织机构代码证号：70556146—5。负责人：陈磊，该行行长。委托代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师。委托代理人：黄勇，江西文澜律师事务所律师。被告：徐鹏，男，1979年7月17日生，汉族，住南昌市。被告：孙春燕，女，1984年1月26日生，汉族，住西湖区。原告招商银行股份有限公司南昌分行（下简称招行南昌分行）诉被告徐鹏、孙春燕金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司南昌分行的委托代理人周宏伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行南昌分行向本院提出如下诉讼请求：一、判令解除原告与被告徐鹏、孙春燕达成的合同编号为8141028795004的《个人购房借款及担保合同》。二、判令被告徐鹏、孙春燕立即向原告归还借款本金326970.51元及支付利息、罚息、复息2315元（暂计算至2015年8月26日，此后利息、罚息、复息按照《借款合同》合同约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权产生的委托律师代理费5000元，总共金额为334285.51元。三、判决对被告徐鹏、孙春燕的抵押物位于红谷滩新区丰和南大道2888号绿湖豪城5-1号楼2单元1803室（第18层）【洪房权证红谷滩新区字第××】号的房屋依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金326970.51元及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿。四、有关本案的诉讼费由两被告共同承担。事实及理由：被告徐鹏、孙春燕因购买新中源公司开发的红谷滩新区丰和南大道2888号绿湖豪城5-1号楼2单元1803室（第18层）的房产，向原告申请按揭贷款。同日，双方签订《个人购房借款及担保合同》约定：1、原告就被告购买绿湖豪城5-1号楼2单元1803室（第18层）房产提供39万元按揭贷款；2、借款期限360个月，即2009年4月28日至2039年4月28日止；3、借款利率为年利率4.15%，按照固定日每年的1月1日中国人民银行调整的贷款利率进行调整，未按期归还借款本息的按合同利率加收50%作为罚息，并不能按时支付的利息按照罚息利率计算复息；4、贷款归还方式按月结息、按月还本、等额本息的方式；5、被告同意以购买房屋进行抵押担保，担保的范围为借款本金、利息、罚息、复息及原告追索债权产生的律师费等费用；6、被告未按期还本或付息的，则原告有权提前收回已发放的贷款本息及要求支付费用，有权要求对抵押物进行拍卖、变卖处理。签订上述协议后，原告于2009年4月28日向被告发放贷款39万元至被告指定账户，被告收到贷款后，自2015年6月拖欠本息至今，故原告诉诸法院。原告招行南昌分行提交了如下证据：证据一、原告营业执照、组织机构代码证、被告徐鹏、孙春燕身份证及结婚证复印件。证明原、被告的民事主体身份及夫妻关系。证据二、《商品房买卖合同》一份。证明被告因购买开发商开发的一手商品房具备银行贷款需求的事实。证据三、2009年4月28日《个人购房借款及担保合同》、《借款借据》、《房屋他项权证》各一份。证明合同双方权利义务，原告向被告发放39万元贷款的事实以及原告就抵押房屋享有优先受偿权。证据四、2017年1月23日的欠本金及利息清单。证明截止至2017年1月23日，被告尚欠本金为317824.51元，欠利息为10173.03元。被告徐鹏未到庭答辩，亦未向本庭提交证据。被告孙春燕未到庭答辩，亦未向本庭提交证据。本院经审理，认定事实如下：2009年4月28日，被告徐鹏、孙春燕因向新中源（南昌）房产开发有限公司购买绿湖豪城5-1#商住楼二单元1803室房产向原告招行南昌分行申请贷款，双方签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定：贷款金额39万元；贷款期限360个月，即2009年4月28日至2039年4月28日；贷款利率为年利率4.158%；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。同时，抵押人徐鹏、孙春燕以其名下，位于南昌市红谷滩新区丰和南大道2888号绿湖豪城5-1号楼2单元1803室（第18层）（房产证号：洪房权证红字第××号）提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用，新中源（南昌）房产开发有限公司作为保证人在合同上签字确认。同时，双方以抵押房屋办理抵押登记手续（洪房他证红谷滩新区字第××号）。合同签订后，原告招行南昌分行根据被告指定，发放贷款390000元并转入保证人新中源（南昌）房产开发有限公司791904003410801账户。但被告徐鹏、孙春燕在贷款发放后，未按约支付，自2015年7月起逾期，故原告诉诸法院。另查明，原、被告在《个人购房借款及担保合同》第37条、第38条关于违约事件及处理中第37.1.3项、第38.1项、第38.4.1项、第38.4.2约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放授信额度内未使用贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，有权按法律程序处理抵押物，处理抵押物所得价款，原告有权优先受偿。上述事实，有原告的陈述及其提交的证据所证实。本院认为，原告与被告徐鹏、孙春燕签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，未违反法律、法规的相关规定，应认定合法有效。被告徐鹏、孙春燕向原告借款39万元，未依约履行还款义务，并自2015年7月起未归还借款本息，属违约行为，原告有权据此要求停止发放并提前收回贷款，原告据此要求解除双方签订的《个人购房借款及担保合同》并且要求被告徐鹏、孙春燕提前归还借款本、息，符合双方合同约定，本院予以支持。截止2015年8月26日，被告徐鹏、孙春燕尚欠原告借款本金326970.51元、利息2315元，本院予以确认。被告徐鹏、孙春燕以其所有的房屋对上述债务承担抵押担保责任，原告有权依法对该房屋拍卖或变卖的价款优先受偿。另对于原告主张律师费等实现债权费用的诉请，虽有相关合同约定，但未提供相关证据予以佐证，故本院对原告该项主张不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原、被告于2009年4月28日签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告徐鹏、孙春燕于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金326970.51元及利息（截止2015年8月26日利息为2315元，并自2015年8月27日起至给付之日为止，按双方合同约定计付）；三、如被告徐鹏、孙春燕未能按期清偿上述债务，则拍卖或变卖被告南昌市红谷滩新区丰和南大道2888号绿湖豪城5-1号楼2单元1803室（第18层）房屋，所得价款由原告优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费6310元，财产保全费2270元，公告费600元，合计9180元；由被告徐鹏、孙春燕承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审 判 长  马 超人民陪审员  谌文琴人民陪审员  万康康二〇一六年三月二十三日书 记 员  殷 雯