广西壮族自治区灵川县人民法院 民 事 判 决 书 (2014)灵民初字第597号 原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行，住所地：灵川县灵西路1号（机构代码证：90002007-4），负责人：毛荣福，该行行长。 委托代理人陈桂祥，该行员工。 委托代理人蒋海亮，该行员工。 被告苏健，男，汉族，1977年2月8日出生，农民，初中文化程度，原住灵川县，现羁押于广西桂中监狱。 被告李军秀，女，汉族，1979年4月9日出生，住灵川县。 被告黄艳兵，男，汉族，1983年11月28日出生，农民，初中文化程度，住灵川县。 被告黄连息，男，汉族，1956年5月8日出生，农民，小学文化程度，住灵川县。 委托代理人黄云坤，男，汉族，1986年1月1日出生，初中文化程度，住灵川县。 原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行诉被告苏健、李军秀、黄艳兵、黄连息金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月5日立案受理后，依法组成由审判员周元璋担任审判长，审判员易升龙和人民陪审员李金香参加的合议庭,于2014年10月14日公开开庭进行审理。原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行的委托代理人陈桂祥、被告苏健、李军秀、黄艳兵及被告黄连息的委托代理人黄云坤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：被告苏健、李军秀与联保保证人黄艳兵、黄连息等四人于2009年6月23日在灵川农行签订联保协议书、借款申请书，作为向灵川县农行申请农户小额贷款的联保小组，联保小组成员承诺自愿为借款人承担连带保证责任，保证在借款人不能按期履行贷款本息义务时，由保证人偿还借款人所欠的贷款本息及由此产生的一切费用。被告苏健于2009年9月25日持身份证、户口本和联保人黄艳兵、黄连息持身份证、户口本到原告的营业网点以搞运输缺少资金为由，向原告申请农户小额贷款3万元，由黄艳兵、黄连息作联保保证担保并签订了《最高额担保个人借款合同》，当日取得贷款3万元。贷款执行年利率为基准利率5.31%上浮30%，逾期利率为在执行年利率基础上再上浮50%，贷款方式：自助循环贷款；一次性还本按季结息，每季20日为利息还款日；贷款额度于2012年6月24日到期。贷款到期后，原告多次催收，被告苏健、李军秀均以无资金为由，拒不归还所欠贷款本息，保证人黄艳兵、黄连息也未履行保证人的连带偿还责任，致使原告贷款本息未能按期收回。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院判令被告苏健、李军秀归还所欠原告贷款本金29694.46元、利息1791.73元（利息计至2012年12月27日）以及2012年12月28日起到贷款本金还清之日止所产生的利息；判令被告黄艳兵、黄连息对苏健、李军秀所欠原告的贷款本息承担连带偿还责任；本案诉讼费由四被告负担。 原告对其陈述的事实在举证期内提供了以下证据： 一、被告苏健向原告贷款的《中国农业银行广西区分行农户小额贷款业务申请及调查表》复印件、被告苏健、黄艳兵、黄连息签署的《联保协议书》复印件、被告苏健、黄艳兵、黄连息与原告签订的《最高额担保个人借款合同》复印件、原告向被告苏健发放贷款的《记账凭证》复印件、对被告苏健的已核销贷款本息余额查询单复印件及原告出具的《苏健贷款欠本息证明》各一份，证明被告苏健向原告借款30000元，被告李军秀当时作为被告苏健的妻子应与被告苏健共同承担偿还责任，被告黄艳兵、黄连息作为借款联保人应承担连带还款责任，至2012年12月27日被告尚欠原告借款本金29694.46元及利息1791.73元的事实。 被告苏健辩称：原告的陈述是事实，原告诉请的贷款本息被告苏健愿意归还，但被告苏健现正在服刑，无法及时履行。 被告苏健对其辩解在举证期限内未提供证据。 被告李军秀辩称：被告李军秀已经和被告苏健离婚，且离婚时双方约定贷款由被告苏健偿还，被告李军秀对原告诉求的贷款本息不应承担偿还责任。 被告李军秀为其辩解在举证期内提供的证据有： 一、被告苏健与被告李军秀签订的《离婚协议书》一份，证明被告苏健与被告李军秀于2010年12月20日协议离婚的事实及双方离婚时约定双方离婚前在原告处的贷款全部由被告苏健负责偿还的事实。 被告黄艳兵辩称：原告的陈述是事实，被告也愿意归还借款，但现暂无还款能力。 被告黄艳兵对其辩解在举证期限内未提供证据。 被告黄连息辩称：原告的陈述是事实，如被告苏健如无能力偿还，被告黄连息尽量想办法归还，但现在暂无偿还能力。 被告黄连息对其辩解在举证期限内未提供证据。 为查清本案事实，本院依法于2014年7月31日向灵川县民政局调取了被告苏健与被告李军秀的婚姻情况，灵川县民政局向本院出具被告苏健与被告李军秀的《离婚登记档案证明》一份，该证明载明被告苏健与被告李军秀离婚时间为2010年12月20日。 经开庭质证，被告苏健、李军秀、黄艳兵、黄连息对原告提供的证据一均无异议，原告及被告苏健、李军秀、黄艳兵、黄连息对本院依法调取的《离婚登记档案证明》均无异议，经审查，原告提供的证据一及本院依法调取的《离婚登记档案证明》符合民事证据规则关于证据真实性、合法性、关联性的规定，本院依法予以认定，作为本案定案证据。 被告苏健、黄艳兵、黄连息对被告李军秀提供的证据一均无异议，原告对被告李军秀提供的证据一的真实性无异议，但认为被告苏健与被告李军秀双方关于贷款偿还的约定不能对抗债权人，被告李军秀仍应向原告承担偿还责任。本院认为，对被告李军秀提供的证据一的真实性各当事人均予认可，经审查，本院对该证据的真实性予以认可。根据被告李军秀提供证据一即被告苏健与被告李军秀的《离婚协议书》可知，被告苏健与被告李军秀于1999年12月10日登记结婚，于2010年12月20日离婚，被告苏健向原告贷款发生在2009年6月，处于两人婚姻关系存续期间，且被告苏健向原告贷款时，被告李军秀在贷款申请书上签名，说明被告李军秀对贷款是明知的，被告苏健向原告的贷款应认定为被告苏健与被告李军秀的夫妻共同债务。被告苏健与被告李军秀在离婚时约定贷款由被告苏健偿还对其两人具有约束力，但不能对抗作为债权人的原告，被告李军秀仍应向原告承担偿还责任。对原告的质证意见本院予以采信。被告李军秀可在向原告履行义务后，依其与被告苏健的约定向被告苏健追偿。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2009年6月23日被告苏健以搞运输缺少资金为由向原告申请贷款30000元，当时作为被告苏健妻子的被告李军秀在《贷款业务申请及调查表》上签字。同日，被告黄艳兵、苏健、黄连息签署了《联保协议书》，承诺三被告任一成员向原告申请贷款时，其他人员自愿为该成员的贷款债务提供共同连带责任保证担保。2009年6月25日，被告苏健与被告黄艳兵、黄连息持本人身份证及户口本到原告营业网点与原告签订了《最高额担保个人借款合同》，合同约定，被告苏健向原告借款30000元，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（5.31%）基础上上浮30%，逾期利率为在执行年利率基础上再上浮50%，贷款方式：自助循环贷款；一次性还本按季结息，每季20日为利息还款日；贷款额度于2012年6月24日到期。被告黄艳兵、黄连息对被告苏健的借款本息承担连带偿还责任。原告于2009年6月25日依约向被告苏健发放了贷款30000元。此后直至2012年8月20日，被告苏健依合同约定向原告履行了还款义务。但自2012年9月20日还息日起，被告苏健不再向原告履行还款义务，被告黄艳兵、黄连息也未替被告向原告履行还款义务，截至2012年12月27日，被告尚欠原告贷苏健款本金29694.46元，利息1791.73元未归还。保证人黄艳兵、黄连息也未履行保证人的连带偿还责任。原告遂于2014年6月5日向本院提起诉讼。 另查明，被告苏健与被告李军秀于1999年12月10日登记结婚，于2010年12月20日离婚。 本院认为：债务应当清偿。依法成立的合同，受法律保护。原告与被告苏健、黄艳兵、黄连息签订的《最高额担保个人借款合同》是双方的真实意思表示，该合同合法有效。原、被告双方均应全面诚实履行合同。原告依合同约定向被告苏健发放了贷款，被告苏健在收到原告提供的贷款后，应当依照双方的约定按时归还贷款本息。被告黄艳兵、黄连息作为联保人，应按照《联保协议》及《最高额担保个人借款合同》的约定对被告苏健的贷款本息承担连带偿还责任。被告李军秀称根据其与被告苏健签订了离婚协议约定，其不应承担偿还原告贷款本息的义务，因该笔贷款发生在被告苏健与被告李军秀的夫妻关系存续期间，在被告李军秀未提供证据证明该笔债务系被告苏健个人债务的情况下，应认定该笔债务为两人的夫妻共同债务，被告李军秀与被告苏健在离婚协议中关于如何偿还该笔债务的约定只对其两人具有约束力，不能对抗作为债权人的原告。被告李军秀应与被告苏健共同向原告承担偿还责任。被告苏健、黄艳兵、黄连息提出暂无还款能力，不能作为三被告不向原告偿还贷款的抗辩理由，对三被告的该项辩解，本院不予采信。 综上所述，原告起诉要求四被告偿还贷款本息，事实清楚，证据确实充分，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告苏健、李军秀归还原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行贷款本金29694.46元； 二、被告苏健、李军秀应按合同约定偿还原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行至2012年12月27日的贷款利息1791.73元及其后的利息（利息计算方式：以本金29694.46元为基数，自2012年12月28日起，按照原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》第二部分第二条、第十条10.2等相关条款计算至本案生效判决确定的履行期限义务人履行义务之日止）； 三、被告黄艳兵、黄连息对被告苏健、李军秀的上述一、二项给付义务承担连带责任。 案件受理费540元，由被告苏健、李军秀、黄艳兵、黄连息负担（该款原告已垫付，由被告在履行给付义务时一并支付给原告）。 上述应付款项，义务人应于本判决发生法律效力之日起10日内履行完毕，如果未按本判决规定的期限给付金钱义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状、并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费540元（收款单位：桂林市中级人民法院，户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。上诉期满后七天内仍未预交上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  周元璋 审 判 员  易升龙 人民陪审员  李金香 二０一四年十月十四日 书 记 员  王 欣