成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2015)锦江民初字第4582号原告吴琼，女，1975年10月6日出生，汉族，住四川省内江市东兴区。被告王财，男，1986年12月10日出生，汉族，住四川省中江县。被告曾文英，女，1987年9月2日出生，汉族，住四川省简阳市石桥镇。被告张显木，男，1985年12月16日出生，汉族，住重庆市铜梁县。被告朱鸿叶，女，1986年9月27日出生，汉族，住重庆市铜梁县。原告吴琼与被告王财、曾文英、张显木、朱鸿叶借款合同纠纷一案，本院于2015年6月30日立案受理后，由于被告王财、曾文英、张显木、朱鸿叶下落不明，本案依法裁定转为普通程序并组成合议庭，于2016年1月27日公开开庭进行了审理，原告吴琼到庭参加诉讼。因被告王财、曾文英、张显木、朱鸿叶下落不明，本院依法于2015年10月28日在《人民法院报》公告向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书、转换程序裁定书及开庭传票等法律文书，公告期届满，被告王财、曾文英、张显木、朱鸿叶未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告吴琼诉称，2014年9月25日，吴琼与王财、曾文英、张显木、朱鸿叶签订《借款协议》，约定：吴琼向王财、曾文英、张显木、朱鸿叶出借120000元，出借期限1年；王财、曾文英、张显木、朱鸿叶从2014年9月25日至2015年9月24日止，每月还款11200元，每月15日24时前还款，分12期还清；如未按照本协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算逾期违约金，不低于100元，每月单独计算；并每日按当月直到贷款期结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算；如逾期达到15天及以上，乙方有权提前终止协议，甲方需在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。协议签订后，吴琼按时足额出借120000元给王财、曾文英、张显木、朱鸿叶，但王财、曾文英、张显木、朱鸿叶未按约归还借款本息且远远超过15天，严重违反还款义务，故起诉来院。请求判令:被告王财、曾文英、张显木、朱鸿叶向原告吴琼一次性支付借款剩余本金90000元，利息10800元（庭审中陈述为借款期间内的利息，每期应还利息1200元，第4-12期未偿还利息共计10800元）；被告王财、曾文英、张显木、朱鸿叶向原告吴琼支付还清借款前的利息损失（庭审中陈述以尚欠的借款本金90000元为基数，自2015年1月15日起至借款全部清偿之日止，按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算）。本案的诉讼费用由被告王财、曾文英、张显木、朱鸿叶承担。原告吴琼为支持其诉讼请求，向本院提供如下证据材料予以证明：1、吴琼《居民身份证》、王财、曾文英、张显木、朱鸿叶《居民身份证》复印件，拟证明双方的主体资格。2、《借款协议》、《咨询及服务协议》，拟证明吴琼与王财、曾文英、张显木、朱鸿叶之间的借款合同关系，以及双方的权利义务。3、邱绍波的《个人活期明细查询》，拟证明吴琼按约履行了出借款项的义务，将借款转账至王财、曾文英、张显木、朱鸿叶指定的账户。被告王财、曾文英、张显木、朱鸿叶未作答辩，也未提交证据材料。以上证据经庭审审查，吴琼提交的上述证据材料程序符合法律规定，其来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联；而王财、曾文英、张显木、朱鸿叶经本院传票传唤未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对吴琼的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，故对吴琼提交的上述证据本院予以采信，作为认定本案事实的依据。根据上述有效证据及当事人陈述，本院认定以下事实：2014年9月25日，王财、曾文英、张显木、朱鸿叶与成都明生投资咨询有限公司（以下简称明生公司）签订《咨询及服务协议》，约定明生公司为王财、曾文英、张显木、朱鸿叶提供办理借款的信息咨询，并在王财、曾文英、张显木、朱鸿叶申请借款过程中协助其办理各项手续以及还款管理等服务；王财、曾文英、张显木、朱鸿叶经明生公司推荐，与特定的出借人于2014年9月25日签署借款金额为120000元的《借款协议》；王财、曾文英、张显木、朱鸿叶应按本协议的约定向明生公司支付咨询费、服务费，咨询费、服务费是指明生公司为王财、曾文英、张显木、朱鸿叶提供出借人推荐并在王财、曾文英、张显木、朱鸿叶成功获得贷款后而由王财、曾文英、张显木、朱鸿叶支付给明生公司的报酬；王财、曾文英、张显木、朱鸿叶应一次性支付咨询费及保证金共计6000元，服务费为每月1800元，共12个月；经王财、曾文英、张显木、朱鸿叶同意，王财、曾文英、张显木、朱鸿叶授权出借人在向王财、曾文英、张显木、朱鸿叶提供借款本金的当日一次性将咨询费从借款本金中扣除，扣除的咨询费由出借人代为支付给明生公司；服务费由王财、曾文英、张显木、朱鸿叶按月支付给明生公司，支付时间与《借款协议》的每月还款时间一致（服务费由王财、曾文英、张显木、朱鸿叶直接存入出借人的指定账户）。同日，王财、曾文英、张显木、朱鸿叶（甲方）与吴琼（乙方）在成都市锦江区签订《借款协议》，约定甲方向乙方借款120000元用于华盛皮革扩大经营；借款日期自2014年9月25日至2015年9月24日，分12期还款；每期应还本息11200元，每月15日24时前还款，直接转入乙方账户内，如遇法定假日或公休日，还款日期不进行顺延；乙方委托邱绍波通过银行汇款方式转入到甲方指定的王财账户内；本协议签订后，经甲方同意及授权乙方将借款本金数额在扣除代替甲方应缴纳给明生公司的咨询费及保证金后的剩余款项支付到甲方规定的专用账户中；乙方将收取甲方借款总额的2%为保证金，当甲方在偿还完此款后，甲方在借款期内还款未超过2次逾期（不含2次）乙方将保证金全额退还甲方；本合同如涉及两人以上借款，任一借款人均应履行本合同项下的义务，对全部借款承担连带清偿责任；若甲方晚于还款日还款，应按当月应还本息的10%计算违约金，每月单独计算，并按当月直到贷款期结束的应还本息的0.05%按日收取罚息；如果甲方严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；如果甲乙双方在本协议的履行过程中发生任何争议，协商不成，提交合同签订地人民法院诉讼。2014年9月26日，吴琼在扣除代王财、曾文英、张显木、朱鸿叶应缴纳给明生公司的咨询费以及保证金6000元后委托邱绍波向王财、曾文英、张显木、朱鸿叶指定的王财的账户转款114000元。庭审中，吴琼陈述王财、曾文英、张显木、朱鸿叶向其支付了保证金2000元；王财、曾文英、张显木、朱鸿叶每月应还本金10000元、利息1200元，借款后王财、曾文英、张显木、朱鸿叶只足额偿还了3期借款本息，其余款项未按期偿还。本院认为，王财、曾文英、张显木、朱鸿叶作为借款人与出借人吴琼签订《借款协议》，该借款行为系当事人真实意思的表示，双方均应按约履行各自的义务。吴琼按约履行了支付出借款的义务，王财、曾文英、张显木、朱鸿叶未按约定期限偿还借款，截至庭审，双方约定的借款期限已经届满，王财、曾文英、张显木、朱鸿叶只足额偿还了3期借款本息，其余借款本息仍未偿还，现吴琼起诉要求王财、曾文英、张显木、朱鸿叶支付剩余借款本金90000元，本院予以支持。关于利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，王财、曾文英、张显木、朱鸿叶应向吴琼支付借款期内的利息和借款期满后的逾期利息。王财、曾文英、张显木、朱鸿叶虽然在2015年1月15日后就未再向吴琼履行还款义务，但本案现有证据不能证明吴琼在起诉前向王财、曾文英、张显木、朱鸿叶行使过提前收回借款的权利。在没有行使该权利前，王财、曾文英、张显木、朱鸿叶应付的借款利息应按合同约定的每月应付数额支付，其逾期行为应承担的逾期利息则应以当月应还本金为基数，按中国人民银行同期贷款利率的四倍扣除当月已计算的借款期间内的利息计算。故吴琼要求王财、曾文英、张显木、朱鸿叶从2015年1月15日起，按全部尚欠借款本金支付利息损失，本院不予支持。本案利息应分别计算，即在吴琼未行使提前收回贷款前，王财、曾文英、张显木、朱鸿叶应按《借款合同》约定的每月还息金额支付借款期间内的利息，并以每月应还本金为基数，按中国人民银行同期贷款利率的四倍扣除当月已计算的借款期间内的利息计算逾期利息。吴琼向王财、曾文英、张显木、朱鸿叶提起诉讼，应视为向王财、曾文英、张显木、朱鸿叶行使了提前收回贷款的主张。因吴琼于2015年6月30日向本院提起诉讼，按双方约定的每月还款时间为15日，故截止2015年7月15日后的利息，按全部未还借款本金计算。故王财、曾文英、张显木、朱鸿叶应向吴琼支付2015年7月15日前借款期间内的利息8400元、逾期利息（自2015年1月16日、2月16日、3月16日、4月16日、5月16日、6月16日起分段计算至2015年7月15日，均以每月应还本金10000元为基数，按中国人民银行同期贷款利率的四倍扣除已计算的借款期间内的月利息1200元后的部分）。2015年7月16日起至还清时的利息（包括逾期利息），按全部未还借款本金90000元为基数，按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条（法律条文全文附后），判决如下：一、被告王财、曾文英、张显木、朱鸿叶应于本判决生效之日起十日内向原告吴琼偿还借款本金90000元并支付利息【截止2015年7月15日借款期间内的利息为8400元；截止2015年7月15日的逾期利息以每月应还本金10000元为基数，自2015年1月16日、2月16日、3月16日、4月16日、5月16日、6月16日起分段计算，按中国人民银行同期贷款利率的四倍扣除已计算的借款期间内的当月利息1200元后的部分；2015年7月16日起至还清时的利息（包括逾期利息），按全部未还借款本金90000元为基数，按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算】；二、驳回原告吴琼的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2316元，公告费300元及后续因送达本裁判文书发生的公告费用，均由被告王财、曾文英、张显木、朱鸿叶承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  赖婷婷人民陪审员  刘淑蓉人民陪审员  胡士戎二〇一六年三月三十日书 记 员  丁勤琴附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。