广东省高级人民法院民 事 判 决 书（2014）粤高法民二终字第25号上诉人（原审被告）：吴丹娜，住福建省泉州市鲤城区。委托代理人：张达金，广东安国律师事务所律师。上诉人（原审被告）：陈建泉，住福建省晋江市。委托代理人：张达金，广东安国律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：广发银行股份有限公司东莞城区支行。住所地：广东省东莞市南城区。负责人：王吕扶，该支行行长。委托代理人：黄球，广东众慧律师事务所律师。委托代理人：何少红，广东众慧律师事务所律师。原审被告：东莞市康捷塑胶模具有限公司。住所地：广东省东莞市。法定代表人：陈恒毅。原审被告：王群，住广东省东莞市。原审被告：陈健康，住广东省东莞市。原审被告：陈恒毅，住广东省东莞市。上诉人吴丹娜、陈建泉因与被上诉人广发银行股份有限公司东莞城区支行（以下简称广发行城区支行）、原审被告东莞市康捷塑胶模具有限公司（以下简称康捷公司）、王群、陈健康、陈恒毅金融借款合同纠纷一案，不服广东省东莞市中级人民法院（2012）东中法民二初字第10号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理，现已审理终结。广发行城区支行向原审法院起诉称：一、2010年9月19日，广发行城区支行与康捷公司签订编号为10601110021的《授信额度合同》，约定广发行城区支行向康捷公司提供敞口最高限额为41000000元的授信额度，授信品种包括流动资金贷款额度和银行承兑汇票额度。额度有效期自2010年9月19日起至2011年9月18日止。贷款利率按实际放款日适用中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%执行。如康捷公司未按期还款，则广发行城区支行有权就逾期部分按罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。罚息利率为前述合同执行贷款利率上浮30%。利息按月结息，对不能按期支付的利息，贷款期内按贷款利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。合同还约定，如康捷公司未按约定履行支付和清偿义务，或出现终止营业等违约情形，则广发行城区支行有权解除合同，提前收回贷款本息。二、同日，为担保《授信额度合同》（以下简称“主合同”）项下债务的履行，广发行城区支行分别与王群、陈健康、陈恒毅、吴丹娜、陈建泉签订了下列担保合同：1.与王群签订编号为10601110021-01的《最高额抵押合同》，王群以位于东莞市长安镇中惠新城阳光苑首层B102、B103、B105、B86、B87、B88号铺的房屋（房地产权证号分别为：粤房地证字第××、C5××48、C5××49、C5××84、C5××85、C5865886号）为主合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利等，担保的最高债权额为本金996776元及担保范围项下发生的全部金额之和。2.与陈健康签订编号为10601110021-02的《最高额抵押合同》，陈××以位于广州市海珠区革新路新民五街48号304房的房屋（房地产权证号为：变更前为粤房地证字第C46＊＊647号，变更后为粤房地权证穗字第××号）为主合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利等，担保的最高债权额为本金1013850元及担保范围项下发生的全部金额之和。3.与陈健康、陈恒毅签订编号为10601110021-03的《最高额抵押合同》，陈健康以位于清远市清城区石角镇花兜开发区清远碧桂园假日半岛翠林水岸十二街9号的房屋（房地产权证号为：粤房地证字第××号），陈恒毅以位于清远市清城区石角镇花兜开发区清远碧桂园假日半岛翠林水岸八街21号的房屋（房地产权证号为：粤房地证字第××号）为主合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利等，担保的最高债权额为本金5147384元及担保范围项下发生的全部金额之和。4.与王群、陈恒毅签订编号为10601110021-04的《最高额抵押合同》，王群以位于广州市黄埔区黄埔东路3889号12125铺、11132铺的房屋（房地产权证号分别为：变更前为粤房地证字第C5786692、C5786690号，变更后为粤房地权证穗字第××、1120006085号），陈恒毅以位于广州市黄埔区黄埔东路3889号18106铺、19103铺的房屋（房地产权证号分别为：粤房地权证穗字第××、0120026657号）为主合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利等，担保的最高债权额为本金3956147元及担保范围项下发生的全部金额之和。5.与吴丹娜签订编号为10601110021-05的《最高额抵押合同》，吴丹娜以位于广州市南沙区南沙街进港大道南沙碧桂园漾月轩漾月六街1号的房屋（房地产权证号为：粤房地证字第××号）为主合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利等，担保的最高债权额为本金2203352元及担保范围项下发生的全部金额之和。6.与陈健康、陈恒毅签订编号为10601110021-06的《最高额抵押合同》，陈健康、陈恒毅以位于东莞市南城区福民大厦北楼101号的房屋（房地产权证号为：粤房地证字第××号）为主合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利等，担保的最高债权额为本金20117754元及担保范围项下发生的全部金额之和。以上六份《最高额抵押合同》均办理了抵押登记。7.与王群、陈健康、陈恒毅签订编号为10601110021-07的《最高额保证合同》，约定王群、陈健康、陈恒毅共同为康捷公司在主合同项下的借款债务提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚息、复利等，担保的最高债权额为本金58571428元及保证范围项下发生的全部金额之和。8.与陈健康、陈建泉签订编号为10601110021-08的《最高额抵押合同》，陈健康以位于台山市台城台山碧桂园翠山蓝天六街28号的房屋（土地证号为：台国用（2008）第03341号），陈建泉以位于台山市台城台山碧桂园翠山蓝天二街10号的房屋（土地证号为：台国用（2008）第03779号）为主合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利等，担保的最高债权额为本金4112358元及担保范围项下发生的全部金额之和。该份《最高额抵押合同》签订后，因陈××、陈建泉的原因，致使该份合同未能办理抵押登记。三、在主合同项下，广发行城区支行向康捷公司发放了三笔贷款，贷款用途均为经营周转，贷款期限均为一年，贷款年利率均为7.872%，分别是：1.2011年8月8日，发放贷款3240000元，贷款期限自2011年8月8日起至2012年8月7日止；2.2011年8月10日，发放贷款6000000元，贷款期限自2011年8月10日起至2012年8月9日止；3.2011年9月5日，发放贷款31760000元，贷款期限自2011年9月5日起至2012年9月4日止。四、现贷款虽未到期，但康捷公司已经终止经营，工人也已遣散，工厂被关闭。康捷公司已经违约并丧失履约能力，根据《授信额度合同》及各担保合同的约定，广发行城区支行有权解除合同，提前收回全部贷款本息，王群、陈健康、陈恒毅、吴丹娜、陈建泉应当承担担保责任。广发行城区支行据此诉至法院，请求：1.解除广发行城区支行与康捷公司签订的编号为10601110021的《授信额度合同》；2.康捷公司立即偿还借款本金40017141.36元及相应的利息、罚息、复利（利息按年利率7.872%计算，罚息以逾期本金为基数，按前述贷款利率上浮30%计算，复利以未按期归还的利息为基数，贷款期内按贷款利率计算，贷款逾期后改按罚息利率计算，利息、罚息、复利均计至全部借款本息还清之日，暂计至2012年7月4日为369760.94元）；3.确认广发行城区支行对王群提供的抵押物（位于东莞市长安镇中惠新城阳光苑首层B102、B103、B105、B86、B87、B88号铺的房屋，房地产权证号分别为：粤房地证字第××、C5××48、C5××49、C5××84、C5××85、C5865886号）享有抵押权，广发行城区支行有权就该抵押物优先受偿；4.确认广发行城区支行对陈健康提供的抵押物（位于广州市海珠区革新路新民五街48号304房的房屋，房地产权证号为：粤房地权证穗字第××号）享有抵押权，广发行城区支行有权就该抵押物优先受偿；5.确认广发行城区支行对陈健康提供的抵押物（位于清远市清城区石角镇花兜开发区清远碧桂园假日半岛翠林水岸十二街9号的房屋，房地产权证号为：粤房地证字第××号）以及陈恒毅提供的抵押物（位于清远市清城区石角镇花兜开发区清远碧桂园假日半岛翠林水岸八街21号的房屋，房地产权证号为：粤房地证字第××号）享有抵押权，广发行城区支行有权就该抵押物优先受偿；6.确认广发行城区支行对王群提供的抵押物（位于广州市黄埔区黄埔东路3889号12125铺、11132铺的房屋，房地产权证号分别为：粤房地权证穗字第××、1120006085号）以及陈恒毅提供的抵押物（位于广州市黄埔区黄埔东路3889号18106铺、19103铺的房屋，房地产权证号分别为：粤房地权证穗字第××、0120026657号）享有抵押权，广发行城区支行有权就该抵押物优先受偿；7.确认广发行城区支行对吴丹娜提供的抵押物（位于广州市南沙区南沙街进港大道南沙碧桂园漾月轩漾月六街1号的房屋，房地产权证号为：粤房地证字第××号）享有抵押权，广发行城区支行有权就该抵押物优先受偿；8.确认广发行城区支行对陈健康、陈恒毅提供的抵押物（位于东莞市南城区福民大厦北楼101号的房屋，房地产权证号为：粤房地证字第××号）享有抵押权，广发行城区支行有权就该抵押物优先受偿；9.王群、陈健康、陈恒毅对康捷公司的上述债务承担连带清偿责任；10.陈建泉以位于台山市台城台山碧桂园翠山蓝天二街10号的房屋（土地证号为：台国用（2008）第03＊＊9号）价值为限对康捷公司的上述债务承担赔偿责任；11.本案诉讼费由康捷公司、王群、陈健康、陈恒毅、吴丹娜、陈建泉共同承担。吴丹娜答辩称：广发行城区支行的最高额抵押合同金额为37547621元，最高额保证合同金额为58571428元，总的抵押合同金额为96119049元，超过了贷款总额40017141.36元，超出部分的抵押无效。编号为10601110021-05的最高额抵押合同并不是吴丹娜本人签名及捺印，该合同无效，广发行城区支行认为该合同是吴丹娜本人所签，吴丹娜对此就签名、指纹印的真实性申请司法鉴定。陈建泉答辩称：广发行城区支行的最高额抵押合同金额为37547621元，最高额保证合同金额为58571428元，总的抵押合同金额为96119049元，超过了贷款总额40017141.36元，超出部分的抵押无效。编号为10601110021-08的最高额抵押合同没有办理抵押登记，抵押权没有成立，陈建泉不承担抵押担保责任，该房产之前已经抵押给农业银行了。康捷公司、王群、陈健康、陈恒毅均未提交任何答辩意见，亦未提交任何证据材料。原审法院经审理查明：广发行城区支行与康捷公司于2010年9月19日签订编号为10601110021的《授信额度合同》后，2011年4月21日签订《补充协议书》，合同及协议书约定内容摘要如下：广发行城区支行向康捷公司提供授信额度敞口最高限额为41000000元，授信品种包括流动资金贷款额度和银行承兑汇票额度。授信额度有效期为12个月，自2010年9月19日至2011年9月18日止。利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%计息，浮动方式为广发行城区支行从贷款起息日起每个月（浮动周期）对贷款利率重新调整一次。每满一个浮动周期后，以重新调整日适用的中国人民银行公布施行的同期同档次的贷款基准利率上浮20%计息。重新调整日为贷款起息日在重新调整当月的对应日，当月没有起息日对应日的，则当月最后一日为利率重新调整日。合同有效期内合同利率不变。利息从起息日起计算，按实际贷款额和贷款天数计算。利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率。日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率／360。若康捷公司未按约定期限还款，就逾期部分，广发行城区支行从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为前述约定的贷款利率水平上加收30%。对康捷公司不能按期支付的利息，以合同约定的结息方式，贷款期内按贷款利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。结息方式按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。如康捷公司出现未按合同约定履行对广发行城区支行的支付和清偿义务，或终止营业或发生解散、撤销或破产事件等违约情形的，则广发行城区支行有权视具体情形分别或同时采取解除合同、宣布合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期、要求康捷公司赔偿因其违约而给广发行城区支行造成的损失、行使担保物权等。2010年9月19日，广发行城区支行分别与王群、陈健康、陈恒毅、吴丹娜、陈建泉签订了下列担保合同：1.与王群签订编号为10601110021-01的《最高额抵押合同》，王群以位于东莞市长安镇中惠新城阳光苑首层B102、B103、B105、B86、B87、B88号商铺（房地产权证号分别为：粤房地证字第××、C5××48、C5××49、C5××84、C5××85、C5865886号）为主合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利等，担保的最高债权额为本金996776元及担保范围项下发生的全部金额之和。2.与陈健康签订编号为10601110021-02的《最高额抵押合同》，陈健康以位于广州市海珠区革新路新民五街48号304房的房屋（房地产权证号变更前为粤房地证字第××号，变更后为粤房地权证穗字第××号）为主合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利等，担保的最高债权额为本金1013850元及担保范围项下发生的全部金额之和。3.与陈健康、陈恒毅签订编号为10601110021-03的《最高额抵押合同》，陈健康以位于清远市清城区石角镇花兜开发区清远碧桂园假日半岛翠林水岸十二街9号的房屋（房地产权证号为：粤房地证字第××号），陈恒毅以位于清远市清城区石角镇花兜开发区清远碧桂园假日半岛翠林水岸八街21号的房屋（房地产权证号为：粤房地证字第××号）为主合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利等，担保的最高债权额为本金5147384元及担保范围项下发生的全部金额之和。4.与王群、陈恒毅签订编号为10601110021-04的《最高额抵押合同》，王群以位于广州市黄埔区黄埔东路3889号12125铺、11132铺的房屋（房地产权证号变更前为粤房地证字第C5786692、C5786690号，变更后为粤房地权证穗字第××、1120006085号），陈恒毅以位于广州市黄埔区黄埔东路3889号18106铺、19103铺的房屋（房地产权证号分别为：粤房地权证穗字第××、0120026657号）为主合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利等，担保的最高债权额为本金3956147元及担保范围项下发生的全部金额之和。5.与吴丹娜签订编号为10601110021-05的《最高额抵押合同》，吴丹娜以位于广州市南沙区南沙街进港大道南沙碧桂园漾月轩漾月六街1号的房屋（房地产权证号为：粤房地证字第××号）为主合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利等，担保的最高债权额为本金2203352元及担保范围项下发生的全部金额之和。6.与陈健康、陈恒毅签订编号为10601110021-06的《最高额抵押合同》，陈健康、陈恒毅以位于东莞市南城区福民大厦北楼101号的房屋（房地产权证号为：粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号）为主合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利等，担保的最高债权额为本金20117754元及担保范围项下发生的全部金额之和。以上六份《最高额抵押合同》均办理了抵押登记，他项权证号分别为粤房地他项权证穗字第1400091699、0850010629、0200015705、1120004643、0450006168、0400102804号。7.与王群、陈健康、陈恒毅签订的《最高额保证合同》，约定王群、陈健康、陈恒毅共同为康捷公司在主合同项下的借款债务提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚息、复利等，担保的最高债权额为本金58571428元及保证范围项下发生的全部金额之和。8.与陈健康、陈建泉签订编号为10601110021-08的《最高额抵押合同》，陈健康以位于台山市台城台山碧桂园翠山蓝天六街28号的房屋（土地证号为：台国用（2008）第03341号，抵押财产清单记载评估价值为2056179元），陈建泉以位于台山市台城台山碧桂园翠山蓝天二街10号的房屋（土地证号为：台国用（2008）第03779号，抵押财产清单记载评估价值为2056179元）为主合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利等，担保的最高债权额为本金4112358元及担保范围项下发生的全部金额之和。合同第六条第一款约定：“法律、法规规定或双方约定应当办理抵押登记的，甲乙双方应在本合同签订后五个工作日内到当地有关抵押财产登记部门办理抵押财产登记手续。”合同第十六条约定违约事件及处理，包括乙方违约时，甲方可要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失等内容。该份《最高额抵押合同》签订后，未办理抵押登记。上述合同签订后，广发行城区支行向康捷公司发放了三笔贷款，贷款用途为经营周转，贷款期限均为一年，贷款年利率均为7.872%，具体情况如下：1.2011年8月8日，发放3240000元，贷款期限自2011年8月8日起至2012年8月7日止；2.2011年8月10日，发放贷款6000000元，贷款期限自2011年8月10日起至2012年8月9日止；3.2011年9月5日，发放贷款31760000元，贷款期限自2011年9月5日起至2012年9月4日止。广发行城区支行主张康捷公司已经偿还部分本金、利息，其中2012年5月21日前的利息已经偿还，2012年6月19日偿还本金982858.64元。吴丹娜、陈建泉对此表示其不清楚康捷公司的财务情况，无法确认广发行城区支行主张的已还款情况。广发行城区支行提交南方都市报一份，拟证明康捷公司老板卷款潜逃，工人已全部遣散，公司已终止经营。吴丹娜、陈建泉确认该份报纸的真实性，但不确认新闻内容的真实性。庭审时，陈建泉确认康捷公司已经停产，现正处于清算当中，工人已经遣散。吴丹娜对此表示不清楚。广发行城区支行另提交广东省东莞市第二人民法院出具的关于以康捷公司为被执行人的系列案件执行款分配方案说明，拟证明康捷公司的机器设备等财产已经被人民法院拍卖。陈建泉、吴丹娜确认该份证据的真实性。陈建泉称康捷公司的设备已经处理完毕，是被人民法院强制处理的，部分设备是非法流失。陈建泉主张编号为10601110021-08的《最高额抵押合同》没有办理抵押登记，抵押权没有成立，未办理抵押登记的责任在于广发行城区支行，陈建泉不承担抵押担保责任。陈建泉并提交了台山市房地产档案信息查询及台山市台城台山碧桂园翠山蓝天二街10号房屋的房地产他项权证，两份材料显示案涉台山市台城台山碧桂园翠山蓝天二街10号房屋已经于2007年3月14日抵押给中国农业银行台山市支行。广发行城区支行确认前述材料的真实性，其主张之前不清楚该房屋可以办理抵押登记及已经抵押给他人的情况，未能办理抵押登记的原因在于陈建泉。现该房屋所涉抵押权人的债权已经结清，可以该房屋的全部价值抵押给广发行城区支行，要求陈建泉配合办理该房屋的抵押登记手续。陈建泉确认案涉房屋所涉银行贷款已由案外人抵债清偿。吴丹娜对编号为10601110021-05的《最高额抵押合同》中吴丹娜的签名及捺印均不予确认，并提出进行司法鉴定的申请。原审法院依据广发行城区支行的申请，向广州市南沙区房地产交易中心调取了编号为10601110021-05的《最高额抵押合同》项下南山区南沙街进港大道南沙碧桂园漾月轩漾月六街1号房屋的抵押登记情况，显示该房屋已于2011年1月20日登记抵押给广发行城区支行，广州市南沙区房地产交易中心出具的材料中包含了案涉《授信额度合同》、编号为10601110021-05的《最高额抵押合同》复印件及公证书一份，公证内容为吴丹娜出具的委托书一份，委托内容为吴丹娜委托陈建泉向广州市房地产管理局及银行等有关部门办理（注销）案涉房屋抵押登记、备案手续等。吴丹娜确认前述材料的真实性，其主张合同不是吴丹娜本人所签，也没有授权委托陈建泉办理向广发行城区支行贷款抵押登记手续，其出具委托书给陈建泉是为了委托陈建泉办理归还银行按揭贷款并办理注销抵押登记及出售案涉房屋。广发行城区支行主张广州市南沙区房地产交易中心出具的材料可以证实办理抵押登记手续是吴丹娜本人的意思表示，至于合同是否吴丹娜本人签名并不重要。吴丹娜另提交注销证明书、房地产抵押登记申请表、公证书各一份，拟证明吴丹娜没有向广发行城区支行办理贷款抵押及抵押登记的意思表示，也没有与广发行城区支行签订抵押贷款合同，没有出具过抵押承诺函。以上事实，有授信额度合同、补充协议书、最高额抵押合同及房地产他项权证、借款借据、南方都市报、关于以康捷公司为被执行人的系列案件执行款分配方案说明、广州市南沙区房地产交易中心出具的房地产登记簿查册表，吴丹娜提交的注销证明书、房地产抵押登记申请表、公证书及原审庭审笔录等材料附卷为证。原审法院审理认为：本案为金融借款合同纠纷。康捷公司、王群、陈健康、陈恒毅等经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭参加诉讼，应视为放弃答辩、举证及质证的权利。案涉《授信额度合同》、《补充协议书》系广发行城区支行与康捷公司的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应予以遵守。案涉编号为10601110021-01、10601110021-02、10601110021-03、10601110021-04、10601110021-06、10601110021-08的《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应予以遵守。因康捷公司未履行合同义务，已构成违约，广发行城区支行提出解除案涉《授信额度合同》的诉请符合合同约定，各被告均未提出异议，本院对此予以确认。本案争议的焦点为：一、广发行城区支行诉请康捷公司偿还借款本金40017141.36元及相应的利息、罚息、复利能否成立；二、广发行城区支行主张对吴丹娜名下的抵押物享有抵押权能否成立；三、广发行城区支行诉请陈建泉以其名下的案涉房屋价值为限承担赔偿责任能否成立；四、广发行城区支行诉请王群、陈健康、陈恒毅承担责任能否成立。关于焦点一。广发行城区支行主张康捷公司已经偿还部分本金、利息，其中2012年5月21日前的利息已经偿还，2012年6月19日偿还本金982858.64元。康捷公司对此并未提出异议，亦未提交任何已偿还款项的凭证。吴丹娜、陈建泉对此表示其不清楚康捷公司的财务情况，无法确认广发行城区支行主张的已还款情况，但吴丹娜、陈建泉同样未能提交任何已还款的证据，应承担举证不能的不利后果。据此，本院采纳广发行城区支行的主张，认定康捷公司已归还2012年5月21日前的利息及本金982858.64元。结合广发行城区支行合计发放贷款金额41000000元，则康捷公司尚欠广发行城区支行贷款本金40017141.36元，广发行城区支行诉请康捷公司支付借款本金40017141.36元，合法有据，本院对此予以支持。关于广发行城区支行诉请的利息、罚息、复利的问题。康捷公司现已停止经营，亦未能按期偿还案涉借款本金及利息，构成违约，应承担相应的违约责任。康捷公司逾期支付借款合同期内的利息，对该部分利息计收复利系对其违约行为造成广发行城区支行的损失的补偿，符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、第一百一十四条的规定。因合同约定若康捷公司未按约定期限还款，就逾期部分，广发行城区支行从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。广发行城区支行诉请罚息部分亦合理有据，本院对此亦予支持。但是，由于逾期罚息系对借款人逾期归还贷款本金而给广发行城区支行造成的损失的补偿，如对逾期罚息再计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，不符合《中华人民共和国合同法》的上述规定，对借款人亦不公平。因此，广发行城区支行诉请就案涉借款在合同期间内的利息计收复利部分，本院予以支持，但对逾期罚息计收复利的部分，本院不予支持。关于焦点二。本院向广州市南沙区房地产交易中心调取的材料显示，编号为10601110021-05《最高额抵押合同》项下南山区南沙街进港大道南沙碧桂园漾月轩漾月六街1号房屋已于2011年1月20日登记抵押给广发行城区支行，广州市南沙区房地产交易中心出具的材料中包含了案涉《授信额度合同》、编号为10601110021-05的《最高额抵押合同》复印件及公证书一份，公证内容为吴丹娜出具的委托书一份，委托内容为吴丹娜委托陈建泉向广州市房地产管理局及银行等有关部门办理（注销）案涉房屋抵押登记、备案手续等。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，广发行城区支行已经对前述案涉房屋享有抵押权。虽然吴丹娜否认案涉《最高额抵押合同》中签名的真实性，但吴丹娜在该合同签订后出具委托书委托陈建泉办理案涉房屋抵押登记、备案手续等事项，且案涉房屋事实上也已经办理了抵押登记手续，该后续行为已可视为吴丹娜对前述抵押合同的追认，吴丹娜现主张案涉房屋抵押权未设立缺乏充分依据，本院对此不予采纳。关于吴丹娜提出对合同签名进行司法鉴定申请的问题。如前所述，因案涉房屋已经办理抵押登记，合同签名真实与否均不能推翻案涉房屋抵押权已经设立的事实，吴丹娜提出的该项申请已无必要，本院对此不予支持。关于焦点三。如前所述，广发行城区支行与陈健康、陈建泉签订的《最高额抵押合同》系各方真实意思表示，合法有效，各方均应予以遵守。因合同项下的房屋并未办理抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权未设立，则广发行城区支行对该合同项下的房屋不享有抵押权。案涉合同约定应在合同签订后五个工作日内到当地有关抵押财产登记部门办理抵押财产登记手续，但陈建泉并未依约办理相关抵押登记手续，构成违约，应承担相应的违约责任，广发行城区支行要求陈建泉承担违约赔偿责任合法有据，本院对此予以支持。因双方签订的合同中约定被担保最高债权额为4112358元，其中陈建泉提供的抵押物价值评估为2056179元，本院据此认定陈建泉应对广发行城区支行承担违约赔偿责任的范围以2056179元为限，超出部分，本院不予支持。关于焦点四。广发行城区支行与王群、陈健康、陈恒毅之间签订的合同均合法有效，广发行城区支行对王群、陈健康、陈恒毅提出的诉请除上述逾期罚息对应的复利部分外均合法有据，且王群、陈健康、陈恒毅对此均未提出异议，本院对广发行城区支行的该部分诉请予以支持。吴丹娜、陈建泉、王群、陈健康、陈恒毅在承担了相应的担保责任后，有权向债务人康捷公司追偿。综上，广发行城区支行的诉讼请求部分成立，予以支持，其他部分，予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十二条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决：一、确认广发银行股份有限公司东莞城区支行与东莞市康捷塑胶模具有限公司签订的编号为10601110021的《授信额度合同》已解除；二、限东莞市康捷塑胶模具有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内偿还广发银行股份有限公司东莞城区支行借款本金40017141.36元及相应的利息、罚息、复利（利息按年利率7.872%计算，罚息以逾期本金为基数，按前述贷款利率上浮30%计算，复利以未按期归还的合同期内利息为基数按贷款利率计算，利息、罚息、复利均计至本判决确定的履行期限届满之日止，提前清偿的，计至实际清偿之日止，罚息不得计收复利，暂计至2012年7月4日为369760.94元）；三、广发银行股份有限公司东莞城区支行对王群提供的抵押物（位于东莞市长安镇中惠新城阳光苑首层B102、B103、B105、B86、B87、B88号铺的房屋，房地产权证号分别为：粤房地证字第××、C5××48、C5××49、C5××84、C5××85、C5865886号，位于广州市黄埔区黄埔东路3889号12125铺、11132铺的房屋，房地产权证号分别为：粤房地权证穗字第××、1120006085号）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款在第二判项确认的债权范围内享有优先受偿权；四、广发银行股份有限公司东莞城区支行对陈健康提供的抵押物（位于广州市海珠区革新路新民五街48号304房的房屋，房地产权证号为：粤房地权证穗字第××号、位于清远市清城区石角镇花兜开发区清远碧桂园假日半岛翠林水岸十二街9号的房屋，房地产权证号为：粤房地证字第××号）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款在第二判项确认的债权范围内享有优先受偿权；五、广发银行股份有限公司东莞城区支行对陈恒毅提供的抵押物（位于清远市清城区石角镇花兜开发区清远碧桂园假日半岛翠林水岸八街21号的房屋，房地产权证号为：粤房地证字第××号、位于广州市黄埔区黄埔东路3889号18106铺、19103铺的房屋，房地产权证号分别为：粤房地权证穗字第××、0120026657号）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款在第二判项确认的债权范围内享有优先受偿权；六、广发银行股份有限公司东莞城区支行对吴丹娜提供的抵押物（位于广州市南沙区南沙街进港大道南沙碧桂园漾月轩漾月六街1号的房屋，房地产权证号为：粤房地证字第××号）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款在第二判项确认的债权范围内享有优先受偿权；七、广发银行股份有限公司东莞城区支行对陈××、陈恒毅提供的共有抵押物（位于东莞市南城区福民大厦北楼101号的房屋，房地产权证号为：粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款在第二判项确认的债权范围内享有优先受偿权；八、王群、陈健康、陈恒毅对东莞市康捷塑胶模具有限公司的上述第二项债务承担连带清偿责任；九、陈建泉对广发银行股份有限公司东莞城区支行上述债权未获清偿部分以2056179元为限承担赔偿责任；十、驳回广发银行股份有限公司东莞城区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案一审受理费243735元、保全费5000元，共248735元，均由东莞市康捷塑胶模具有限公司、王群、陈健康、陈恒毅、吴丹娜、陈建泉共同承担。吴丹娜不服原审判决向本院提起上诉称：一、原审判决事实不清，没有对吴丹娜的签名捺印进行鉴定属程序错误。编号10601110021-05的《最高额抵押合同》中的“吴丹娜”签名并非吴丹娜本人所签，吴丹娜要求对该合同的签名及捺印进行鉴定，并专程到法院提交了样本，但原审判决以合同的签名真实与否不能推翻抵押权设立的事实为由，不予对签名捺印的真实进行鉴定，是为查明事实不清，程序错误。二、原审判决应当一并审查抵押登记是否合法、抵押权是否设立。原审法院向广州市南沙区房地产交易中心调取的吴丹娜委托公证书，其委托事项只是办理卖房、查询、注销抵押登记、到银行赎契、收房款等手续，没有委托代理与广发行城区支行签订抵押合同、抵押贷款手续的意思表示。广发行城区支行以虚假的抵押合同骗取抵押登记，应予撤销，并由其自行承担相应的法律后果。同时，为了减少讼累，法院应当进行综合审查，一个案件解决问题。请求：撤销（2012）东中法民二初字第10号判决第六项；本案一、二审受理费由广发行城区支行承担。陈建泉不服原审判决向本院提起上诉称：一、原审判决认定事实不清，没有办理抵押登记的责任在于广发行城区支行。涉案合同约定双方在合同签订后五个工作日内到当地办理抵押登记，双方没有去办理抵押登记的责任在广发行城区支行，因广发行城区支行已经知道涉案房产已经先行办理过按揭抵押，其也可以在人民银行征信系统查询到已经抵押的情况，因此，抵押合同签订后广发行城区支行就不再要求陈建泉办理抵押登记，原审判决认定没有办理抵押登记的责任在于陈建泉没有事实依据，而且该抵押合同是2010年9月19日签订，本案三笔贷款发放时间均是在2011年8月8日、2011年8月10日、2011年9月5日，既然没有办理抵押登记，广发行城区支行还继续发放贷款，是明显的过错行为，因此，广发行城区支行应自行承担没有办理抵押登记的后果。二、原审判决对抵押合同中陈建泉的违约责任认定不清，陈建泉不需要承担本案赔偿责任。《最高额抵押合同》第十六条“违约事件及处理”的约定均是指抵押权设立后的违约行为，本案抵押权未设立，且未设立的责任在于广发行城区支行，原审判决陈建泉承担违约赔偿责任没有事实依据，是对违约责任的错误认定。三、原审判决结果存在逻辑上的显失公平。陈建泉支付的购房款为110多万，却要承担205万的赔偿责任，其结果是把抵押责任演变为保证责任。涉案房产的抵押金额是签订合同时双方的评估价2056179元，但陈建泉在购买该房产时支付的款项是110多万元，如果抵押权设立，广发行城区支行是以处置该抵押房产的价值清偿，陈建泉不需要额外承担抵押责任。但是，在抵押权没有设立的情况下，假如该抵押房产拍卖的款项只有100万，那么陈建泉还需要以其他财产额外承担105万的赔偿，这显然是显失公平的，加重了担保人的责任。请求：撤销（2012）东中法民二初字第10号判决第九项；本案一、二审受理费由广发行城区支行承担。广发行城区支行答辩称：一、吴丹娜房屋的抵押登记合法有效，其委托陈建泉办理抵押登记的行为是对《最高额抵押合同》的再次确认或追认。吴丹娜签订的《最高额抵押合同》已经办理抵押登记，其办理抵押登记时向登记部门提交了经过公证的委托书，委托事项及权限包括“到相关部门办理（注销）该房屋抵押登记、备案手续”。该项授权是明确的，登记部门经审查亦认可该份委托书，同意受托人陈建泉代为办理抵押登记相关手续。陈建泉办理抵押登记手续时向登记部门提交了吴丹娜签订的《最高额抵押合同》，无论我方提交的吴丹娜《最高额抵押合同》上的签名是否真实，吴丹娜委托陈建泉办理抵押登记的行为己表示对前述合同的再次确认或追认。故再对前述合同的签名进行司法鉴定，已无必要。原审判决不支持吴丹娜的鉴定申请是正确的。二、陈建泉未履行合同义务，应当承担违约责任。陈建泉签订的《最高额抵押合同》合法有效，陈建泉应当履行办理抵押登记的义务，因其不履行义务，致使我方合同目的落空，其应当承担相应的违约责任。陈建泉原审提交的证据显示其房屋之前已抵押给中国农业银行台山市支行，且其表示该笔债务已经还清，我方即要求其协助办理抵押登记，但陈建泉未予理会。陈建泉未履行合同义务完全是其自身原因造成的，原审判决其承担违约责任是正确的。综上，原判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法。吴丹娜、陈建泉的上诉理由不成立，应当驳回上诉，维持原判。康捷公司、王群、陈健康、陈恒毅未到庭，也未提交书面意见。本院经审理，对原审查明的事实予以确认。本院认为：案涉《授信额度合同》、《补充协议书》系广发行城区支行与康捷公司的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。案涉编号为10601110021-01、10601110021-02、10601110021-03、10601110021-04、10601110021-06、10601110021-08的《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。根据吴丹娜、陈建泉的上诉意见以及广发行城区支行的答辩意见，本案二审主要争议焦点为：吴丹娜以位于广州市南沙区南沙街进港大道南沙碧桂园漾月轩漾月六街1号的房屋提供抵押担保抵押权是否设立的问题；陈建泉以位于台山市台城台山碧桂园翠山蓝天二街10号的房屋提供抵押担保未办理抵押登记是否构成违约的问题。吴丹娜主张案涉《最高额抵押合同》中“吴丹娜”的签名并非其本人所签，而原审法院向广州市南沙区房地产交易中心调取的材料显示，编号为10601110021-05《最高额抵押合同》项下广州市南山区南沙街进港大道南沙碧桂园漾月轩漾月六街1号房屋已于2011年1月20日抵押登记给广发行城区支行，广州市南沙区房地产交易中心出具的材料中包含了案涉《授信额度合同》、编号为10601110021-05的《最高额抵押合同》复印件及公证书一份，公证内容为吴丹娜出具的委托书一份，委托内容为吴丹娜委托陈建泉向广州市房地产管理局及银行等有关部门办理（注销）案涉房屋抵押登记、备案手续等。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，案涉房屋已办理抵押登记，广发行城区支行已经对前述案涉房屋享有抵押权。虽然吴丹娜否认案涉《最高额抵押合同》中签名的真实性，但吴丹娜在该合同签订后出具委托书委托陈建泉办理案涉房屋抵押登记、备案手续等事项，该后续行为可视为吴丹娜对前述抵押合同的追认，吴丹娜现主张案涉房屋抵押权未设立缺乏事实和法律依据，其上诉认为其没有委托代理人与广发行城区支行签订抵押合同、抵押贷款手续的意思表示，与上述事实不符，本院对此不予采纳。如前所述，因案涉房屋已经办理抵押登记，《最高额抵押合同》“吴丹娜”的签名真实与否均不能推翻案涉房屋抵押权已经设立的事实，故吴丹娜申请对该合同签名进行司法鉴定已无必要，原审判决对此不予支持，并无不当。陈建泉主张案涉房屋未办理抵押登记责任在于广发行城区支行。如前所述，广发行城区支行与陈健康、陈建泉签订的案涉《最高额抵押合同》系各方真实意思表示，合法有效，各方均应予以遵守。因合同项下的房屋并未办理抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权未设立，广发行城区支行对该合同项下的房屋不享有抵押权。案涉合同约定双方应在合同签订后五个工作日内到当地有关抵押财产登记部门办理抵押财产登记手续，陈建泉也在合同中声明与承诺对抵押财产享有合法的所有权和处分权。但陈建泉提交的台山市房地产档案信息查询及台山市台城台山碧桂园翠山蓝天二街10号房屋的房地产他项权证显示，案涉房屋已经于2007年3月14日抵押给中国农业银行台山市支行，权利种类为“按揭”，权利范围为“全部”，故案涉房屋未能办理抵押登记的原因在于陈建泉。陈建泉未依约办理相关抵押登记手续已构成违约，根据案涉《最高额抵押合同》的约定应承担违约赔偿责任，故广发行城区支行要求陈建泉承担违约赔偿责任，合法有据。综上所述，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法。吴丹娜、陈建泉上诉之请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费24427.00元，由吴丹娜负担。二审案件受理费23250.00元，由陈建泉负担。本判决为终审判决。审 判 长  彭仕泉审 判 员  张学英代理审判员  陈 颖二〇一四年十月十三日书 记 员  陈 敏