云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2015）红中民二初字第233号原告中国农业银行股份有限公司金平苗族瑶族傣族自治县支行。住所：金平苗族瑶族傣族自治县金河镇金穗路**。负责人董少孙，系该行行长。委托代理人吕韬、王毅，系该行职工，代理权限均为特别授权代理。被告红河恒昊矿业股份有限公司。住所：云南省红河工业园区冶金材料加工区。法定代表人朱某，系该公司董事长。委托代理人夏某某，系该公司职工，代理权限为特别授权代理。被告朱某，男，汉族，1959年11月29日生，住金平苗族瑶族傣族自治县。原告中国农业银行股份有限公司金平苗族瑶族傣族自治县支行（以下简称农行金平支行）诉被告红河恒昊矿业股份有限公司（以下简称恒昊公司）、朱某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月1日受理后，依法组成合议庭，于2016年1月7日公开开庭进行了审理。原告农行金平支行委托代理人吕韬、王毅，被告恒昊公司委托代理人夏某某到庭参加了诉讼。被告朱某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农行金平支行诉称：2014年12月23日，被告恒昊公司向原告农行金平支行申请借款19000000元。次日，原告农行金平支行向被告恒昊公司出借了借款19000000元。借款年利率为9.52%，利息按季支付，2015年12月23日到期，由红河州开发投资有限责任公司提供阶段性连带保证担保。被告朱某承诺对借款提供连带保证担保。根据三方协议，2015年5月28日解除红河州开发投资有限责任公司的保证担保责任，由被告恒昊公司用营盘乡白马寨铜镍矿的采矿权对借款进行抵押担保。采矿权证号为：C53xxxxxxxxxxxxxxxxxxx19。同时，双方签订了编号为53xxxxxxxxxxxxxx01的《最高额抵押合同》，并到云南省国土资源厅办理了抵押备案登记手续。2015年1月起，被告恒昊公司开始拖欠利息。截至2015年6月20日，被告恒昊公司尚欠借款本金19000000元、利息910010.37元。本息合计19910010.37元。据此，请求判令：一、宣布其与被告恒昊公司签订的编号为53xxxxxxxxxxxxxx26的《流动资金借款合同》提前到期；二、由被告恒昊公司向其偿还借款本金19000000元及截至2015年6月20日止的利息910010.37元，并支付借款自2015年6月21日起至还清之日止的利息（包括罚息、复利）；三、其对被告恒昊公司提供的担保物享有优先受偿权；四、被告朱某对欠款承担连带保证担保责任；五、诉讼费及因本案发生的相关费用由两被告承担。诉讼中，原告农行金平支行申请撤销了其前述第一项诉讼请求。被告恒昊公司辩称：一、对借款本金、借款期间的利息及逾期后的罚息无异议；二、对复利有异议，认为已经计算了罚息，就不应再计算复利；三、被告朱某依法仅应对抵押物价值不足以清偿的部分承担清偿责任。被告朱某未提出答辩意见。根据当事人的诉辩主张，本案的争议焦点为：一、本案借款应否计付复利；二、被告朱某应否直接对借款承担连带清偿责任。原告农行金平支行对其诉讼主张，向本院提交证据如下：第一组：组织机构代码证、营业执照、金融许可证、《关于聘用董少孙同志职务的通知》、《单位负责人身份证明书》、负责人的身份证各一份，税务登记证两份。欲证明：原告农行金平支行的主体资格合法。第二组：组织机构代码证、营业执照、税务登记证、法定代表人的身份证各一份。欲证明：被告恒昊公司的主体资格合法。第三组：借款申请两份，借款合同一份、借款凭证一份、《保证合同》、《三方协议书》、《代理委托授权书》、《最高额抵押合同》、《采矿权抵押清单》、《云南省国土资源厅关于红河恒昊矿业股份有限公司白马寨铜镍矿采矿权抵押备案的通知》、采矿许可证、《股东全额连带责任担保承诺》各一份。欲证明:借款资金投向、使用、担保合法。第四组：《贷款提前到期通知书》一份。欲证明：原告农行金平支行向借款人催要过借款。第五组：《欠息证明》、《利息计算表》各一份。欲证明：截至2015年6月20日，借款人尚欠利息数额。经质证，被告恒昊公司对第一、二、三、四组证据无异议；对第五组证据有异议，认为该利息数额系单方面计算。两被告未向本院提交证据。本院认为，经审核，原告农行金平支行提交的证据真实、合法，与本案有关联，第一、二组证据可证明当事人具有诉讼主体资格。第三组证据可证明原告农行金平支行向被告恒昊公司出借了借款19000000元；被告恒昊公司对借款提供了抵押担保；被告朱某对借款提供了连带责任保证担保。第四组证据可证明原告农行金平支行向借款人催要过借款。第五组证据可证明被告恒昊公司欠付利息的情况。根据当事人提交的证据及庭审陈述，本院确认以下案件事实：2014年12月19日，原告农行金平支行、被告恒昊公司，以及红河州开发投资有限责任公司共同签订了《三方协议》一份，主要约定：因正在云南省国土资源厅办理抵押登记手续，所以，由红河州开发投资有限责任公司对被告恒昊公司向原告农行金平支行的借款提供阶段性保证担保；抵押登记手续办妥后，用抵押担保置换红河州开发投资有限责任公司的保证担保。2014年12月23日，被告恒昊公司股东朱某向原告农行金平支行出具了《股东全额连带责任担保承诺》一份，表示其愿意对前述借款承担连带责任保证，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利等，保证期间为债务履行期届满之日起两年。2014年12月24日，原告农行金平支行与被告恒昊公司签订了《流动资金借款合同》（编号为53xxxxxxxxxxxxxx26）一份，主要约定：由被告恒昊公司向原告农行金平支行借款19000000元；借款期限为一年，自2014年12月24日起至2015年12月23日止；借款利息按季支付，结息日为季末月的20日，利率采用固定利率，即按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮70%（年利率9.52%）执行；逾期还款需计收罚息，罚息利率按借款利率上浮50%（年利率14.28%）执行；借款人未按期支付利息的，需按月支付复利，借款期间按借款利率计收复利，逾期期间按逾期利率计收复利。同日，原告农行金平支行与红河州开发投资有限责任公司签订了《保证合同》一份，主要约定：由红河州开发投资有限责任公司对前述借款提供保证担保。同日，原告农行金平支行向被告恒昊公司交付了借款19000000元。2015年5月28日，原告农行金平支行与被告恒昊公司签订了《最高额抵押合同》（编号为53xxxxxxxxxxxxxxx01）一份，主要约定：被告恒昊公司自愿对编号为53xxxxxxxxxxxxxx26、53xxxxxxxxxxxxxx10的《流动资金借款合同》项下的债权提供抵押担保；担保债权的最高额为44000000元；担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利等；被告恒昊公司提供担保的抵押物为位于金平苗族瑶族傣族自治县白马寨铜镍矿的采矿权（采矿许可证证号为C53xxxxxxxxxxxxxxxxxxx19，有效期限为2011年3月16日至2016年3月16日）。经双方申请，云南省国土资源厅于2015年6月5日对前述抵押进行了抵押备案登记，并制作了《云南省国土资源厅关于红河恒昊矿业股份有限公司白马寨铜镍采矿权抵押本案的通知》。该通知载明抵押期限：本通知发出之日起至2016年3月15日。在该采矿许可证有效期届满前，为办理采矿许可证的延期手续，被告恒昊公司于2016年2月29日向云南省国土资源厅提出采矿许可证顺延3个月的申请。后云南省国土资源厅批准了该申请，同意将采矿许可证的有效期顺延3个月。借款出借后，被告恒昊公司未能按时支付借款利息，原告农行金平支行遂诉至法院。截至2015年6月20日，被告恒昊公司欠原告农行金平支行利息910010.37元。根据上述确认的事实，结合案件争议焦点，本院对本案作如下评判：第一，本案《流动资金借款合同》系合同当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，合同当事人均应恪守履行。前述合同签订后，原告农行金平支行按约定向被告恒昊公司交付了借款19000000元；但被告恒昊公司未能按照约定的时间偿还借款本息。截至2015年6月20日，尚欠利息910010.37元。现借款期限已届满。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”，以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告恒昊公司应向原告农行金平支行偿还借款本金19000000元，支付截至2015年6月20日止的利息910010.37元。此外，还需按约定的借款利率（年利率9.52%）支付借款自2015年6月21日起至2015年12月23日止的利息、复利；按罚息利率（年利率14.28%）支付自2015年12月24日起至借款本息还清之日止的罚息、复利。第二，《中华人民共和国担保法》第五十九条规定：“本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保”。本案中，根据《最高额抵押合同》的约定，《流动资金借款合同》形成的债权系《最高额抵押合同》担保的范围。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告农行金平支行对被告恒昊公司提供的采矿权享有优先受偿权。被告恒昊公司用其采矿权对借款提供抵押担保，并已办理了抵押备案登记。虽然《云南省国土资源厅关于红河恒昊矿业股份有限公司白马寨铜镍采矿权抵押本案的通知》中载明抵押期限至2016年3月15日届满，但经被告恒昊公司申请，采矿许可证的有效期间已暂顺延至2016年6月16日。采矿权尚在存续期间。且被告恒昊公司申请将采矿许可证顺延3个月的目的是为了使该采矿许可证的有效期进一步延期。本院认为，若采矿许可证的有效期到期，且没有延期，则权利人不再拥有采矿权，设立在采矿权上的抵押权随之消灭。因此，本案中，原告农行金平支行仅在采矿权存续期间对该采矿权享有抵押权。第三，被告恒昊公司股东朱某向原告农行金平支行出具了《股东全额连带责任担保承诺》一份，表示其愿意对借款承担连带责任保证。依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告朱某应对本案债务承担连带清偿责任。但对于本案债权，除了朱某的保证担保外，还存在被告恒昊公司提供的抵押担保。依照《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”的规定，被告朱某仅应对本案债务中抵押物价值不足以清偿的部分承担连带清偿责任。综上所述，原告农行金平支行的诉讼请求部分成立。对成立的部分，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十八条第一款、第三十一条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告红河恒昊矿业股份有限公司于判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司金平苗族瑶族傣族自治县支行偿还借款本金19000000元，支付截至2015年6月20日止的利息910010.37元；并按年利率9.52%支付借款自2015年6月21日起至2015年12月23日止的利息、复利，按年利率14.28%支付自2015年12月24日起至借款本息还清之日止的罚息、复利。二、原告中国农业银行股份有限公司金平苗族瑶族傣族自治县支行对被告红河恒昊矿业股份有限公司提供的采矿权在该采矿权存续期间（采矿许可证证号为：C53xxxxxxxxxxxxxxxxxxx19）享有优先受偿权。若被告红河恒昊矿业股份有限公司不能按上述期限还清欠款，则原告中国农业银行股份有限公司金平苗族瑶族傣族自治县支行对前述抵押物依法折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、若本案前述抵押物依法折价、拍卖、变卖所得价款仍不足以清偿本案债务，对于不足以清偿的部分，由被告朱某承担连带清偿责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司金平苗族瑶族傣族自治县支行的其他诉讼请求。案件受理费141261元，由被告红河恒昊矿业股份有限公司、朱某负担。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。双方当事人均服判的，本判决发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请执行。审 判 长  杨 婧审 判 员  李志伟代理审判员  薛少倩二〇一六年三月二十九日书 记 员  邹健乾