河北省南和县人民法院民 事 判 决 书(2016)冀0527民初246号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行。住所地河北省邢台市南和县城建设大街***号。负责人宋洪涛，系该行行长。委托代理人张红霞，系中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行资产保全部经理。委托代理人李卫强，系中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行综合业务部客户经理。被告王志强。被告闫卿，系被告王志强的妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行与被告王志强、闫卿借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员范辉霞适用简易程序独任审判，于2016年3月22日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行委托代理人张红霞、李卫强，被告王志强到庭参加了诉讼。被告闫卿经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行诉称，被告王志强、闫卿在2014年4月9日签订了《个人额度借款合同》，按照合同约定原告于2014年4月11日向被告王志强、闫卿提供借款320000元，年利率9.17％，期限自2014年4月11日至2024年4月11日，合同同时规定被告借款按等额本息还款法偿还贷款本息(详见合同)。被告王志强于2014年4月9日签订了《个人额度借款抵押合同》，双方约定以王志强位于南和县北关村苏州一条街西侧25幢1单5层东门的抵押物（房屋权利证书编号：南房权证苏州一条街字第××号）为被告王志强对原告借款本息提供最高额为320000元抵押担保，担保范围、期限、方式详见抵押合同。合同签订后，原告与被告在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续，原告对地处南和县北关村苏州一条街西侧25幢1单5层东门的抵押物的房产享有抵押权。2014年4月11日，原告依约向被告王志强、闫卿提供了借款320000元，按照合同约定被告王志强、闫卿本应在2015年1月11日偿还原告借款本息4083.12元，可是被告王志强、闫卿自2015年1月11日停止归还借款本息，经原告多次催促仍拒绝归还剩余贷款，截止起诉日未偿还借款本金306541.83元，利息及罚息28957.89元（利息及罚息计算方式见合同第五条）。根据《婚姻法解释二》第二十四条规定“债权人就夫妻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应视为夫妻共同债务”，而且被告王志强、闫卿共同与原告签订了《个人额度借款合同》并签字确认。为了保护国家金融财产不被恶意侵吞，维护良好的诚信金融环境，原告依据相关法律规定向法院提起诉讼，请求法院判令：1.被告王志强、闫卿偿还借款本金306541.83元，截止起诉日利息及罚息合计28957.89元（利息计算按合同约定至执行完毕止），合计金额335499.72元；2.原告为实现债权而支付其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、拍卖费等费用）由被告承担；3.确认原告与被告王志强签订的《抵押担保合同》有效，并以抵押物优先偿还借款本息。原告向本院提交以下证据：1.《个人额度借款合同》一份，借款人王志强，共同借款人闫卿；2.《个人最高额担保合同》一份，（包括抵押物清单一份），抵押人王志强，抵押物共有人闫卿；3.2014年4月11日中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份；4.2014年4月11日中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份；5.机构号13006792，机构名称南和县支行还款计划表6张；6.建房注册号13024的房屋他项权证一份；7.房屋所有人为王志强的房产证复印件一份。被告王志强当庭称，对原告起诉的事实无异议。被告王志强未向本院提交证据。被告闫卿未答辩，亦未提交证据。被告对原告提交的证据无异议。本院对原告提交的证据均予以认定。经审理查明，2014年4月9日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行与被告王志强（借款人）、闫卿（共同借款人）签订了合同编号为1399942Q214043288522的《个人额度借款合同》，约定由原告提供贷款320000元，供被告使用。当天，原告还与被告王志强（抵押人）、闫卿（抵押共有人）签订合同编号1399942Q314042257417的《个人最高额担保合同》。2014年4月11日被告王志强在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款单上签字，原告将320000元发放给被告使用。合同中还约定，贷款年利率为9.17%，借款期限120月，从2014年4月11日至2024年4月11日，采取等额本息还款方式，借款人按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法，按月计息，每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍；该借款采取抵押担保，以王志强名下的房产作为抵押物。借款人发生不按本合同规定按时偿还借款本息等情况的，构成违约，贷款人可采取宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押权。担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用等。原、被告签订合同后，到南和县住房和城乡建设局办理了“南房他证南和县字第××号”房屋他项权证，以房屋所有权人王志强、房屋所有权证号为“南房权证苏州一条街字第××号”、建筑面积140.40平方米、坐落于南和县城苏州一条街西侧25幢1单元5层东门的房屋作为登记抵押物。经查，被告王志强与被告闫卿于2004年10月21日登记结婚，二人为夫妻关系。被告王志强、闫卿按照等额本息还款方式，向原告归还本金及利息共8次，共计归还本金13458.17元，并支付利息19206.79元，本金及利息结算至2014年12月11日，2015年1月11日被告停止归还本息。剩余借款本金306541.83元及至起诉日2016年1月4日的利息及罚息28957.89元，二被告未向原告偿还。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行与被告王志强、闫卿签订的《个人额度借款合同》是当事人的真实意思表示，该合同为有效合同，双方当事人均应按照合同约定履行义务。原告依约向被告发放贷款320000元，被告应按照合同约定履行其义务，但被告未按约定还款，已违反借款合同的约定。本案中，虽然双方之间的借款合同未全部到期，因被告发生了借款合同中约定的未按时偿还借款本息违约情况，原告有权按照借款合同的约定，要求被告归还其借款本金及相应利息。因被告王志强与闫卿为夫妻关系，对其夫妻关系存续期间发生的本案所涉借款，为夫妻共同债务，二被告应共同偿还该借款债务。被告已将借款本金及利息结算至2014年12月11日，剩余借款本金306541.83元及2014年12月12日至2016年1月4日期间的利息及罚息28957.89元，被告王志强、闫卿应共同向原告支付。2016年1月5日至本判决确定的履行期届满之日止的利息，按照公平原则，二被告应按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率支付利息。被告王志强与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行签订的《个人最高额担保合同》是双方当事人的真实意思表示，为有效合同。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”被告王志强向原告提供其名下的房产作为对借款320000元的抵押担保，并在南和县住房和城乡建设局进行了抵押登记，原告依法享有抵押权。原告诉请对被告王志强名下的抵押物享有优先受偿的要求，符合法律规定，亦符合担保合同的约定，本院予以支持。被告闫卿经本院合法传唤未到庭，是对自己权利的放弃，本院不予干涉。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十一条第（七）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告王志强、闫卿于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行借款本金人民币306541.83元、支付2014年12月12日至2016年1月4日期间的利息、罚息28957.89元，并支付2016年1月5日至本判决确定的履行期届满之日止的利息（利息标准按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计算）。二、被告王志强、闫卿如未按期履行本判决主文第一项确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行享有对登记的抵押物即被告王志强名下的坐落于南和县城苏州一条街西侧25幢1单元5层东门的房屋（房屋所有权证号为南房权证苏州一条街字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6333元减半收取3167元，由被告王志强、闫卿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。审判员  范辉霞二〇一六年三月二十七日书记员  白梓杨附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。