江苏省兴化市人民法院刑 事 判 决 书(2016)苏1281刑初71号公诉机关兴化市人民检察院。被告人张某，原系中国农业银行兴化支行职工。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年7月30日被兴化市公安局刑事拘留，同年9月4日被执行逮捕。现羁押于兴化市看守所。辩护人马俊宏，江苏四牌楼律师事务所律师。被告人戚某，无业。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年7月30日被兴化市公安局刑事拘留，同年9月4日被执行逮捕。现羁押于泰州市看守所。辩护人卞书建，江苏兴华人律师事务所律师。兴化市人民检察院以兴检诉刑诉[2016]43号起诉书指控被告人张某、戚某犯非法吸收公众存款罪，于2016年2月3日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。兴化市人民检察院指派检察员朱木之出庭支持公诉。被告人张某及其辩护人马俊宏、被告人戚某及其辩护人卞书建到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明，2007年以来，被告人张某单独或伙同被告人戚某,未经有关部门依法批准，在兴化市张郭镇港南村其家中私设银行，私刻印章，擅自使用银行存款凭条，向民众承诺存取款自由、一定期限内还本付息等方式，公开向夏某一、朱某等67户不特定群众非法吸收存款及借款、代用银行承兑汇票等合计人民币12133856元，案发前已还1144725元，造成实际损失10989131元；其中被告人戚某参与非法吸收存款合计人民币1213150元，案发前已还人民币73125元，造成实际损失人民币1140025元。分述如下：1.2011年2月16日，被告人张某、戚某以年息3%的利率非法吸收夏某一、张某一存款人民币14000元，案发前未还。2.2010年10月9日，被告人张某、戚某非法吸收朱某、夏某二存款人民币4000元，案发前未还。3.2012年9月1日，被告人张某、戚某以年息3.05%的利率非法吸收张某二存款人民币5500元，案发前未还。4.2012年2月9日，被告人张某、戚某以年息3.5%的利率非法吸收张某三存款人民币10000元，案发前未还。5.2011年12月17日至2012年11月23日，被告人张某以年息8%的利率先后12次吸收夏某三、张日祥借款合计人民币199700元，案发前已付利息人民币6000元，造成实际损失人民币193700元。6.2012年4月2日，被告人张某、戚某非法吸收邹某一、夏���四存款人民币5000元，案发前未还。7.2013年5月15日，被告人张某、戚某非法吸收陈某一存款人民币3000元，案发前未还。8.2012年10月24日，被告人张某、戚某以年息3.25%的利率非法吸张某五存款人民币5000元，案发前未还。9.2013年2月5日，被告人张某、戚某以年息3.05%的利率非法吸收张某六存款人民币75000元，案发前未还。10.2012年2月至2012年3月，被告人张某、戚某以年息3.5%的利率先后2次非法吸收张某七存款合计人民币30000元；被告人张某以年息8%的利率先后2次向张某八借款合计人民币290000元；案发前已还人民币30000元，造成实际损失人民币290000元。11.2012年1月26日至2012年8月，被告人张某以年息1.2%至1.8%的利率先后3次向张日友借款合计人民币150000元，案发前已还人民币20600元，造成实际损失人民币129400元。12.2012年1月至2012年8月，被告人张某、戚某以年息3.5%和3.25%的利率先后4次非法吸收张某九、杨某存款合计人民币35300元，案发前未还。13.2010年9月至2011年4月，被告人张某、戚某以年息3.25%至4.15%的利率先后5次非法吸收张十一、彭某存款合计人民币75000元，案发前已还人民币2000元，造成实际损失人民币73000元。14.2012年10月2日，被告人张某、戚某以年息3.25%的利率非法吸收张十二存款人民币10000元，案发还钱未还。15.2013年1月21日，被告人张某、戚某以年息3.25%和3.05%的利率非法吸收仲某、张十三存款人民币50000元，案发前未还。16.2013年8月12日，被告人张某、戚某以年息3.25%的利率非法吸收沈某、孙某存款人民币10000元，案发前未还。17.2013年2月21日，被告人张某、戚某以年息3.25%的利率非法吸收张十四存款人民币4000元，案发前未还。18.2012年5月3日，被告人张某、戚某以年息3.5%的利率非法吸收夏某五存款人民币20000元，案发前未还。19.2012年2月2日和9月7日，被告人张某、戚某以年息3.25%的利率先后2次非法吸收许某、张十五存款合计人民币23000元，案发前已还人民币200元，造成实际损失人民币22800元。20.2012年7月4日和7月5日，被告人张某、戚某以年息3.5%的利率先后2次非法吸收张十六存款合计人民币9000元，案发前未还。21.2012年2月7日和6月28日，被告人张某、戚某以年息3.5%的利率先后2次非法吸收张十七存款合计人民币9000元，案发前未还。22.2013年2月23日，被告人张某、戚某以年息3.25%的利率非法吸收张十八存款人民币12000元，案发前未还。23.2012年6月16日至2013年2月2日，被告人张某以年息8%的利率先后3次非法吸收常某一、常某二存款合计人民币378656元，案发前未还。24.2012年9月2日至2013年6月16日，被告人张某、戚某以年息3.25%和3.5%的利率先后6次非法吸收刁某一、陈某二存款合计人民币18000元，案发前未还。25.2012年7月29日至2013年5月29日，被告人张某、戚某以年息3.25%和3.5%的利率先后3次非法吸收夏某六、张十九存款合计人民币41000元，案发前已还人民币195元，造成实际损失人民币40805元。26.2005年5月12日至2011年6月18日，被告人张某、戚某以年息2.79%至5.25%的利率先后6次非法吸收包某一存款合计人民币51700元，案发前未还。27.2011年2月23日至2012年3月22日，被告人张某、戚某以年息4.4%的利率先后4次非法吸收张二十存款合计人民币31000元，案发前未还。28.2012年1月29日，被告人张某、戚某以年息3.5%的利率非法吸收刁某二存款人民币15000元，案发前未还。29.2012年4月17日和8月31日，被告人张某、戚某以年息3.25%和3.33%的利率先后2次非法吸收张二一、丁某存款合计人民币5000元，案发前已还人民币105元，造成实际损失人民币4895元。30.2012年3月23日至2012年9月15日，被告人张某以年息15%至20%的利率先后3次向张二二借款合计人民币75000元，案发前未还。31.2013年2月18日，被告人张某、戚某以年息3.5%的利率非法吸收张二三存款人民币10000元，案发前已还人民币350元，造成实际损失人民币9650元。32.2012年4月29日和2013年2月27日，被告人张某、戚某以年息3.3%和3.5%的利率先后2次非法吸收张二四存款合计人民币33000元，案发前未还。33.2012年7月18日和8月2日，被��人张某、戚某以年息3.25%的利率先后2次非法吸收葛某、包某三存款合计人民币16000元，案发前未还。34.2012年10月13日，被告人张某、戚某以年息3.25%的利率非法吸收张二五存款人民币5000元，案发前已还人民币100元，造成实际损失人民币4900元。35.2013年2月8日，被告人张某、戚某以年息3.25%的利率非法吸收张二六存款人民币30000元，案发前未还。36.2012年2月11日至10月28日，被告人张某、戚某以年息3.25%至4.4%的利率先后4次非法吸收张二七、张二八存款合计人民币28000元，案发前未还。37.2008年2月2日至2012年4月5日，被告人张某、戚某以年息2.25%-4.4%的利率先后14次非法吸收张二九存款合计人民币52600元，案发前未还。38.2012年1月19日至6月17日，被告人张某、戚某以年息2.5%-3.3%的利率先后3次非法��收张三十、周某一存款合计人民币35000元；2012年1月31日至2月7日，被告人张某以年息8%的利率先后2次向张三十借款合计人民币280000元，案发前已还人民币20000元，造成实际损失人民币295000元。39.2012年2月6日至4月26日，被告人张某以年息8%的利率先后4次向张三一、包某三借款合计人民币132000元，案发前未还。40.2012年10月8日至10月13日，被告人张某、戚某以年息2.85%和3.05%的利率先后4次非法吸收姜某、张三二存款合计人民币58000元，案发前未还。41.2012年12月16日，被告人张某、戚某以年息3.25%的利率非法吸收戴某一、刁某三存款人民币20000元，案发前未还。42-43.2012年1月12日至2013年6月24日，被告人张某、戚某以年息3.25%至3.5%的利率先后3次非法吸收周某二、刘某存款合计人民币16500元，案发前未还。44.2012年12月30日和2012年1月8日，被告人张某、戚某以年息3.25%的利率非法吸收刁某四存款人民币28000元，案发前未还。45.2012年5月7日，被告人张某、戚某以年息3.5%的利率非法吸收周某三存款人民币16000元，案发前已还人民币5500元，造成实际损失人民币10500元。46.2012年1月7日至3月1日，被告人张某以年息20%至24%的利率先后2次向张三三借款合计人民币300000元，案发前已经还人民币40000元，造成实际损失人民币260000元。47.2012年4月3日和6月14日，被告人张某、戚某以年息3.5%的利率先后2次非法吸收王某一存款合计人民币26000元，案发前未还。48.2012年9月14日和11月18日，被告人张某、戚某以年息3.25%至3.5%的利率先后2次非法吸收张三四、王某二存款合计人民币5500元，案发前未还。49.2013年2月3日，被告人张某、戚某非法吸收曹某一存款人民币1000元，案发前已还人民币175元，造成实际损失人民币825元。50.2008年7月12日，被告人张某、戚某以年息5.45%的利率非法吸收张三五存款人民币3450元，案发前未还。51.2012年2月21日和6月16日，被告人张某、戚某以年息3.5%的利率先后2次非法吸收陆某存款合计人民币25000元，案发前已还人民币10000元，造成实际损失人民币15000元。52.2011年12月23日，被告人张某、戚某以年息5%的利率非法吸收曹某二存款人民币5000元，案发前未还。53.2011年4月15日至11月24日，被告人张某、戚某以年息3.25%和3.5%的利率先后6次非法吸收曹某三、曹某四存款合计人民币56000元，案发前未还。54.2012年12月4日至2013年2月16日，被告人张某、戚某以年息3.25%和3.5%的利率先后4次非法吸收顾某存款合���人民币29600元，案发前未还。55.2011年7月5日至2012年11月1日，被告人张某、戚某以年息3.25%和4.15%的利率先后4次非法吸收周某四存款合计人民币41000元，案发前未还。56.2012年5月3日，被告人张某、戚某以年息3.25%的利率非法吸收曹某五、严某存款人民币18000元，案发前已还人民币2500元，造成实际损失人民币15500元。57.2012年4月2日，被告人张某、戚某以年息3.5%的利率非法吸收邹某二、张三六存款人民币84000元，案发前已还人民币2000元，造成实际损失人民币82000元。58.2010年4月19日，被告人张某以年息10%的利率向傅某借款人民币500000元，案发前未还。59.2012年2月5日至3月16日，被告人张某以年息8%的利率先后5次向夏某七、张三七借款合计人民币210000元，案发前已还人民币1000元，造成实际损失人民币209000元。60.2013年5月19日，被告人张某以年息18%的利率向张三八借款人民币300000元，案发前未还。61.2012年2月15日，被告人张某以年息3.5%和6.5%的利率非法吸收张三九存款人民币100000元，案发前未还。62.2012年11月14日和11月24日，被告人张某向陈某四借用面额合计人民币300000元银行承兑汇票，承诺支付利息73250元，案发前未还。63.2012年11月，被告人张某先后4次向赵某一借用面额合计人民币770000元的银行承兑汇票，案发前已还人民币4000元，造成实际损失人民币766000元。64.2012年11月10日至12月5日，被告人张某先后5次向赵某二借用面额合计人民币790000元的银行承兑汇票，案发前未还。65.2012年10月4日至10月23日，被告人张某先后8次向赵某三借用面额合计人民币1450000元的银行承兑汇票，案发前未还。66.2012年，被告人张某向戴某二借用面额合计人民币252100元的银行承兑汇票，案发前未还。67.2012年7月，被告人张某先后15次向黄某借用面额合计人民币4370000元的银行承兑汇票，案发前已还人民币1000000元，造成实际损失人民币3370000元。案发后，被告人张某、戚某如实供述自己的罪行。上述事实，被告人张某、戚某在开庭审理过程中均亦无异议，且有被害人夏某一、朱某、张某二、张某三、夏某三、陈某一、张某五、张某六等人的陈述；证人刘某甲、陈某等人的证言；书证：兴化市公安局提供的常住人口基本信息、受案登记表、银行存款凭条、收据等证据证实，足以认定。本院认为，被告人张某、戚某未经批准，公开向社会不特定多人非法吸收存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，且部分犯罪行��系共同犯罪。公诉机关起诉指控二被告人犯罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名正确，本院依法予以支持。案发后，被告人张某、戚某如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人张某、戚某当庭自愿认罪，且已归还部分本金、支付部分利息，亦可酌情从轻处罚。被告人张某、戚某的辩护人均提出两名被告人案发后如实供述所犯罪行，且已支付部分本金和利息，认罪态度较好，请求对其从轻处罚的辩护意见，经查属实，本院依法予以采信。综上，本院决定对被告人张某、戚某均予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十二万元。（刑期从判决执行��日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2015年7月30日起至2021年1月29日止。罚金限本判决生效后三个月内缴纳。）二、被告人戚某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2015年7月30日起至2018年7月29日止。罚金限本判决生效后三个月内缴纳。）三、未退出的赃款人民币一千零九十八万九千一百三十一元予以追缴，发还相关被害人（赃款追缴清单附后）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向江苏省泰州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  林中高人民陪审员  魏义胜人民陪审员  夏东俊二〇一六年三月八日书 记 员  朱锦程附：被告人张某、戚某非法吸收存款明细表（货币单位：人民币/元）序号借款人借款本金还本付息情况未归还金额夏某一、张某一14000朱某、夏某二张某二张某三夏某三、张某四199700193700邹某一、夏某四5000陈某一张某五5000张某六张某七、张某八320000290000张某九150000129400张某十、杨某张十一、彭某张十二仲某、张十三沈某、孙某张十四夏某五许某、张十五张十六张十七张十八常某一、常某二378656378656刁某一、陈某二夏某六、张十九包某一张二十刁某二张二一、丁某张二二张二三张二四葛某、包某二张二五5000张二六张二七、张二八张二九张三十、周某一315000295000张三一、包某三132000132000姜某、张三二戴某一、刁某三周某二、刘某刁某四28000周某三16000张三三300000260000王某一张三四、王某一曹某一张三五陆某曹某二5000曹某三、曹某四顾某周某四曹某五、严某邹某二、张三六傅某500000500000夏某七、张三七210000209000张三八300000300000张三九100000100000陈某三373250373250赵某一770000766000赵某二790000790000赵某三14500001450000戴某252100252100黄某437000010000003370000合计12133856114472510989131附：相关的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。……第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。……第六十七条…………犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和��行处理。