宁夏回族自治区彭阳县人民法院民 事 判 决 书（2016）宁0425民初474号原告：宁夏通盛小额贷款有限公司。住所地：宁夏回族自治区彭阳县。法定代表人：张万雄，任董事长。委托代理人：毕广武，男，回族，大专文化，该公司职工，住宁夏回族自治区固原市。一般授权代理。被告：邓彦权，男，汉族，初中文化，农民，住宁夏回族自治区彭阳县。被告：吴爱花，女，汉族，初中文化，农民，住宁夏回族自治区彭阳县。被告：杨占脉，男，汉族，高中文化，居民，住宁夏回族自治区固原市。原告宁夏通盛小额贷款有限公司诉被告邓彦权、吴爱花、杨占脉民间借贷纠纷一案，本院于2016年3月1日立案受理。依法由审判员郑银花适用简易程序于2016年3月23日公开开庭进行了审理。原告委托代理人毕广武到庭参加诉讼，被告邓彦权、吴爱花、杨占脉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年3月5日，被告邓彦权、吴爱花与原告签订借款合同，合同约定被告借原告30万元，借款期限6个月，利息按年利率18%计算，逾期按月利率5%计收利息。被告杨占脉为上述借款承担连带保证责任，担保期限为借款履行期限届满之日起两年。原告与三被告口头约定借款月利率2.5%。原告于2015年3月12日向被告邓彦权、吴爱花全额发放贷款。被告邓彦权于2015年3月15日按月利率1%提前清偿6个月利息，共计1.8万元。后被告邓彦权按照合同约定的月利率1.5%清偿了5个月利息，每月4500元。后经原告催要，三被告至今未偿还借款本金及剩余利息。现原告起诉要求被告邓彦权、吴爱花偿还原告借款30万元、合同期内利息4500元，并按月利率5%支付自2015年9月6日至实际给付之日止的利息；被告杨占脉承担连带清偿责任。原告向法庭提交的证据有借款合同、保证合同、债务人逾期承诺书、借款凭证、支付款项回单复印件各1份、收息凭证复印件5份，证明2015年3月12日，被告邓彦权、吴爱花向原告借款30万元，口头约定月利率2.5%，书面约定月利率1.5%。原告全额向被告邓彦权、吴爱花支付了借款。被告杨占脉提供保证担保。借款后被告邓彦权、吴爱花清偿5个月利息的事实。被告邓彦权、吴爱花、杨占脉缺席未答辩亦未向法庭提交证据。对原告提交的上述证据，三被告缺席未质证，本院认为上述证据来源合法、内容客观真实、与本案有关联性，对其证明效力予以确认。经审理查明：被告邓彦权与被告吴爱花系夫妻。2015年3月5日，被告邓彦权、吴爱花与原告签订借款合同，双方约定借款30万元，借款期限6个月（从2015年3月5日起至2015年9月5日），书面约定月利率1.5%，口头约定月利率2.5%，逾期按月利率5%支付逾期利息。被告杨占脉为上述借款承担连带保证担保，担保期限为借款履行期限届满之日起两年。同时查明，原告与被告邓彦权、吴爱花签订借款合同后，原告于2015年3月12日向被告邓彦权支付借款30万元。被告邓彦权于2015年3月15日按照口头约定，按月利率1%向原告支付30万元的6个月利息，共计1.8万元。后被告邓彦权按照合同约定清偿原告5个月利息（每月12日前按借款本金30万元，月利率1.5%计算，每次清息4500元）。借款到期后经原告催要，被告邓彦权、吴爱花至今未偿还借款本金及剩余利息，被告杨占脉亦未履行连带保证责任。本院认为：原告与被告邓彦权、吴爱花之间的借款合同，除利息条款外，其他条款合法有效，受法律保护。原告按约定给被告邓彦权、吴爱花提供借款，被告邓彦权、吴爱花未按约定偿还，应当承担继续返还借款并支付利息、逾期利息的违约责任。关于借款本金，原告虽全额向被告邓彦权支付了借款，但被告邓彦权在借款后的第三天按照双方约定向原告支付利息1.8万元，相当于预先扣除了利息。根据我国合同法的相关规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。因此，应认定该1.8万元是偿还的借款本金，故被告邓彦权实际借款本金为28.2万元。被告邓彦权借款后每月清偿4500元的利息，符合法律规定，故对原告诉请的剩余合同期内利息4500元，本院予以支持。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。双方虽约定了逾期利息，但该约定利率过高，应按照月利率2%计算，超出部分，本院不予支持。被告杨占脉与原告签订的担保合同亦合法有效，其应当在合同约定的保证方式、范围、期限内承担连带保证责任。承担保证责任后，有权向被告邓彦权、吴爱花追偿。故对原告要求被告杨占脉对该笔借款承担连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条、第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓彦权、吴爱花于本判决发生法律效力后十日内返还原告宁夏通盛小额贷款有限公司借款本金28.2万元、合同期内利息4500元及逾期利息（逾期利息按月利率2%计算，从2015年9月13日起算至本判决确定的给付之日止）；二、被告杨占脉对上述款项承担连带清偿责任；被告杨占脉承担保证责任后，有权向被告邓彦权、吴爱花追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8025元，减半交纳4013元，由被告邓彦权、吴爱花、杨占脉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区固原市中级人民法院。审判员  郑银花二〇一六年三月二十四日书记员  闫向平附：本判决所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条?保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6％支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。