南充市顺庆区人民法院民 事 判 决 书（2015）顺庆民初字第5654号原告段美玉，女，2000年1月8日出生，汉族，住新疆和田市。法定代理人舒丽君（系段美玉之母），女，1968年8月15日生，汉族，住新疆和田市。委托代理人尹仲春（特别授权），南充市顺庆区芦溪法律服务所法律工作者。原告舒丽君，女，1968年8月15日生，汉族，住新疆和田市。委托代理人尹仲春（特别授权），南充市顺庆区芦溪法律服务所法律工作者。被告泰康人寿保险股份有限公司南充中心支公司。住所地南充市顺庆区。法定代表人陈姿桦，总经理。委托代理人杨峰，北京大成（成都）律师事务所律师。委托代理人杨兵（特别授权），男，1988年8月1日生，汉族，公司员工，住南充市高坪区。原告段美玉、舒丽君诉被告泰康人寿保险股份有限公司南充中心支公司（简称泰康人寿南充支公司）保险合同纠纷一案，本院2015年10月22日立案受理后，依法适用简易程序由审判员雷奎独任审判，于2015年11月17日公开开庭进行了审理，原、被告的委托代理人均出庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告段美玉、舒丽君诉称，段远顺经朋友介绍于2011年3月25日在被告处购买了《泰康财富人生终身年金保险（分红型）》，年交保费1万元，交费期限10年。同时购买了附加《财富人身提前给付重大疾病至被保险人79周岁》保险，保单号为31625343，年交保费400元，随主合同交费期限10年。投保人和被保险人均为段远顺。2011年3月至2013年3月，段远顺均按期交纳保费。2013年11月，段远顺重病在和田地区住院治疗，被确诊为“肺动脉高压、肺心病”，2014年1月，段远顺转入中国人民解放军第四军医大学西京医院住院治疗，确诊为“肺动脉收缩压87mmHg，心功能3级”，2014年4月，原告前往北京中国医学科学院户外医院治疗，被确诊为“肺动脉高压（重度）”。2014年1月14日，段远顺依照合同约定向被告报案索赔，被告以不符合重大疾病定义为由拒付保险金。段远顺于2014年10月16日向南充市顺庆区人民法院提起诉讼，请求被告给付重大疾病保险金，顺庆区法院于2015年1月4日作出一审判决，判决被告给付重大疾病保险金33000元，一审判决后，被告不服，向四川省南充市中级人民法院提起上诉，四川省南充市中级人民法院于2015年6月17日作出二审终审判决，驳回上诉，维持原判。诉讼过程中，段远顺于2015年3月29日因病治疗无效死亡。原告段美玉系段远顺的女儿，原告舒丽君系段远顺的妻子，原告遂向被告申请给付死亡保险金及生存保险金等，遭到被告拒绝。原告认为，段远顺按期交纳保费，被告应当按照保险合同的约定向段远顺的受益人给付保险金，遂诉请判令：1、被告支付段远顺身故保险金33000元、生存保险金1560元×3年、持续保险金1000元、红利1292元，共计48892元；2、被告支付在执行人民法院终审判决时被克扣款2116元；3、被告支付被保险人到北京等地就医所扩大的经济费用2万元（原告在诉讼中增加请求由1万元变更为2万元，原、被告对变更后的诉讼请求均自愿放弃举证期限）；4、被告按合同约定支付以上款项的逾期利息，时间从应付款之日至给付兑现止；5、本案诉讼费用由被告承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、原告段美玉的户口信息及舒丽君身份证复印件，拟证明原告的诉讼主体资格；2、《泰康人寿保险股份有限公司保险合同》及发票，拟证明原、被告保险合同的约定；3、本院及市中院作出的民事判决书各一份，拟证明曾起诉要求被告赔付重大疾病保险，法院支持了段远顺的诉讼请求，但未涉及到对段远顺死亡的相关赔偿；4、段远顺的死亡证明，拟证明段远顺已经死亡的事实。5、理赔申请书两份，拟证明被告拒赔的事实。以上证据经庭审质证，被告的质证意见是：一、对证据1无异议，认为原告舒丽君应当作为原告段美玉的法定代理人参加诉讼，不应当作为原告参加诉讼；二、对证据2无异议，但不能达到原告的证明目的；三、对证据3的两份民事判决书予以认可；四、对证据4、5无异议。被告泰康人寿南充支公司辩称，一、原告舒丽君不是本案的适格原告，应当驳回对原告舒丽君的诉讼请求；二、原告段美玉系段远顺指定的受益人，段美玉系段远顺的女儿；三、段远顺向我司投保了两份保险，一份是终身分红保险，另一份是重大疾病保险，段远顺已于2014年依据双方的保险合同向法院提起诉讼，请求给付重大疾病保险金，我司上诉后，南充中级法院终审判决维持原判，我司已按照南充中院的终审判决履行了给付义务，那么我司与段远顺的保险合同权利义务关系均已经终止，原告的起诉没有法律依据，应当判决驳回原告的诉讼请求；四、原告的委托代理人尹仲春是段远顺的保险合同代理人，与原告有利益关系，尹仲春应当在本案予以回避。被告泰康人寿南充支公司向本院提供了以下证据；1、投保单、人身保险投保提示书、产品说明书，拟证明被告已向原告履行了告知义务，原告对合同条款知情；2、权益说明书，拟证明投保人段远顺知道自身权益;3、保险说明书，拟证明段远顺与被告建立的保险合同合法合规；4、电话回访资料，拟证明段远顺与被告建立保险合同关系属实；5、附加保险合同条款，拟证明在附加险中约定了赔付了重大疾病险后，就不赔付死亡保险，双方的合同权利关系自行终止。6、顺庆区法院及南充市中级人民法院作出的民事判决书各一份及付款凭证，拟证明被告已经按照终审判决给付了段远顺的重大疾病保险金。以上证据经庭审质证，原告的质证意见是：一、对证据1、2、3的真实性无异议，但认为被告出示的附加险是没有风险提示书的，是临时附加购买的附加险，不能与主险混为一谈，被告也无产品说明书，被告不能以附加险的免责条款约束主保险合同条款，对附加险的免责条款原告也不知情，被告对主保险合同的免责条款就进行了黑色字体标注，但对附加险的免责条款未用显著的黑色字体标注；二、对其他证据无异议。经审理查明，原告段美玉系段远顺的女儿，原告舒丽君系段远顺的妻子，段远顺的父母早于段远顺离世多年，段远顺于2011年3月25日在被告泰康人寿南充支公司处购买了泰康财富人生终身年金保险（分红型），该款保险基本责任保险费为10000元，基本责任交费期间为10年，交费方式为每年交纳，约定基本责任保险金额为15590元，保险期间为终身，身故保险金受益人为原告段美玉，红利领取人为段远顺，保险期间为自本合同生效日零时开始，至被保险人身故时止。该合同第2.4.1约定的基本责任为：持续保险金，在约定的本合同交费期间内，被保险人在本合同每一年的年生效对应日（见10.5）生存，我们按保险单上载明的本合同的基本责任保险费的2%向生存保险金受益人给付持续保险金，基本责任保险费载明为10000元，该合同第10.5条款生效对应日为年生效对应日，如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。该合同的基本责任中约定的生存保险金是，被保险人于本合同生效之日起至年满60周岁后的本合同首个年生效对应日（不含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日）之前，在每一年的年生效对应日生存，我们按基本责任保险金额的10%向生存保险金受益人给付生存保险金，约定基本责任保险金额为15590元。该合同的基本责任中约定的身故保险金是，被保险人身故，我们向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。身故保险金的数额为：如果被保险人在年满18周岁前至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日之间身故，身故保险金的数额等于您已交纳的本合同的累计基本责任保险数额的110%。该合同约定的责任免除项目有以下七项：1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；3、主动吸食或者注射毒品；4、在本合同成立之日起两年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外；5、酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动车；6、战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱；7、核爆炸、核辐射或者核污染。上述七项责任免除条款均用显著的黑色字体标注。该合同第4条约定的保单红利。第4.1条约定的保单红利的确定：本合同为分红保险合同，在每一保单年度，如果本合同有效，我们将根据分红保险业务的实际经营状况决定是否向您进行红利分配；如果有红利分配，我们将在保单红利派发日根据保险监管机关的规定确定向您分配的红利金额；保单红利派发日为本合同生效日在每年的对应日，如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日；每一保单年度，我们将向您提供一份红利通知书。到段远顺死亡前，段远顺共向被告保险公司交纳了三年基本责任保险费30000元，每一年10000元。另查明，段远顺于2011年3月25日在被告泰康人寿南充支公司处购买了泰康附加财富人生重大疾病保险，保险期间为至被保险人79周岁后的首个年生效对应日，交费期间为10年，每年保费400元。该附加险第2.2条约定的保险责任是，被保险人经医院初次确诊罹患本附加合同所定义的重大疾病（无论一种或者多种），我们将向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本附加合同和主合同项下基本责任同时终止。重大疾病保险金数额等于被保险人重大疾病初次确诊之日，主合同项下基本责任的身故保险金数额。该附加险第2.2条约定的保险责任中约定，对于本附加合同项下重大疾病保险金和主合同项下基本责任的身故保险金，我们只给付基本的一项，但未用显著的黑色字体注明。同时，该附加险第3.3条中的特别注意事项中约定，如果重大疾病保险金受益人已向我们书面申领重大疾病保险金，但在实际领取重大疾病保险金前被保险人身故，我们仅承担向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金的责任，而不再承担主合同约定的给付身故保险金的责任。该约定也未用显著的黑色字体注明。同时查明：1、2014年1月24日至2014年2月14日，段远顺因病在第四军医大西京医院住院治疗，被诊断为：肺动脉高压；低氧血症；慢性肺源性心脏病；心功能Ⅲ级；胃、十二指肠溃疡；2014年2月18日，原告段远顺因病前往平利县医院住院治疗，被诊断为：慢性肺源性心脏病；心功能Ⅲ级；胃、十二指肠溃疡；2014年4月14日，原告段远顺前往中国医学科学院阜外医院进行超声心动图检查，结论为:肺动脉高压（重度）；右心扩大；三尖瓣少量反流。因段远顺向被告申请理赔重大疾病保险金遭到拒绝，段远顺于2014年10月16日向本院提起诉讼，请求被告被告给付重大疾病保险金，顺庆区法院于2015年1月4日作出一审判决，判决被告给付段远顺重大疾病保险金33000元，保险公司不服一审判决，向南充市中级人民法院提起上诉，该院于2015年6月17日作出终审判决，维持原判。被告于2015年7月9日给付段远顺的重大疾病保险金33000元，且保险公司在该付款凭证上注明为应付重大疾病保险金。2、段远顺于2015年3月29日因病治疗无效死亡。3、泰康人寿保险公司自认段远顺的保险红利为1105.28元、生存保险金为4795.51元、持续保险金为615.23元。本院认为，段远顺为自己投保了泰康财富人生终身年金保险（分红型），并投保了附加财富人生提前给付重大疾病保险，被告向其签发了保险单，双方的保险合同关系依法成立，该合同不违反法律、法规的规定，合法有效，具有法律约束力，当事人应当按照诚信原则履行保险合同约定的义务，针对原、被告双方当事人在本案中的争议焦点，本院作如下评判：一、关于原告舒丽君是不是本案的适格原告。根据段远顺与被告的保险合同约定，身故保险金约定的受益人为段远顺的女儿段美玉，舒丽君只是段美玉的母亲，不是保险合同约定的受益人，但是，段远顺与保险公司签订保险合同时，未约定保险红利、生存保险金、持续保险金的受益人，而段远顺去世后，应当法定继承处理。原告舒丽君作为段远顺的合法妻子，段美玉作为段远顺的唯一女儿，而段远顺父母早于段远顺死亡，故原告舒丽君、段美玉均为上述赔偿款的法定继承人，故原告舒丽君是本案的适格当事人。二、原告的委托代理人尹仲春在本案中是否应该回避的问题。尹仲春虽然是段远顺的保险合同代理人，但其与段远顺仅有在签订保险合同时代理关系，其担任原告段美玉、舒丽君的委托代理人并不违反法律禁止性规定，且在本案其是履行委托职责，为原告争取法律的权利，故不属于应当回避的范围，对被告的这一辩解理由不予采纳。三、段美玉主张的身故保险金是否应当得到支持的问题。根据段远顺与被告的保险合同约定，被告不应当向原告段美玉给付身故保险金，理由如下：段远顺于2011年3月25日在被告泰康人寿南充支公司处购买了泰康附加财富人生重大疾病保险，该附加险第2.2条约定的保险责任是，被保险人经医院初次确诊罹患本附加合同所定义的重大疾病（无论一种或者多种），我们将向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本附加合同和主合同项下基本责任同时终止；该附加险第2.2条同时约定对于本附加合同项下重大疾病保险金和主合同项下基本责任的身故保险金，我们只给付基本的一项。而被告保险公司已于2015年7月9日给付段远顺的重大疾病保险金33000元，属合同约定的基本项中的一项。该合同约定是双方当事人真实意思表示，双方当事人都应当按照合同的约定履行自己的义务和享受权利，故本院对原告主张身故保险金不予支持。四、关于原告段美玉主张的持续保险金、生存保险金及保单红利的问题。1、根据段远顺与被告保险合同第2.4.1条的约定，持续保险金是在约定的本合同交费期间内，被保险人在本合同每一年的年生效对应日（见10.5）生存，被告应当按保险单上载明的本合同的基本责任保险费的2%向生存保险金受益人给付持续保险金，段远顺在2011年3月25日投保后于2015年3月29日死亡的，符合领取该保险金的条件，故被告应当按照保险合同的约定给付持续保险金。2、根据双方保险合同第2.4.1条的约定，生存保险金是被保险人于本合同生效之日起至年满60周岁后的本合同首个年生效对应日（不含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日）之前，在每一年的年生效对应日生存，我们按基本责任保险金额的10%向生存保险金受益人给付生存保险金，同前1所述，故被告应当按照保险合同的约定给付生存保险金。3、根据双方保险合同第4.1条约定的保单红利的约定，本合同为分红保险合同，在每一保单年度，如果本合同有效，我们将根据分红保险业务的实际经营状况决定是否向您进行红利分配，双方的保险合同至今有效，故被告应当按照保险合同的约定给付保单红利。五、对于段美玉主张和各项费用，本院作如下计算：1、生存保险金、持续保险金、红利分配。泰康人寿保险公司自认段远顺的保险红利为1105.28元、生存保险金为4795.51元、持续保险金为615.23元，本院予以确认。2、原告主张的第二项诉讼请求，系法院已作处理部分，不属于本案的处理范围，如有未付款项，原告可以向人民法院申请强制执行。3、原告主张的扩大经济损失。由于原告未向本院举证证明该款项为多少及应当予以支持的证据，故人民法院对原告该项诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百二十五条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下:一、被告泰康人寿南充支公司于本判决生效后十日内向原告段美玉、舒丽君支付段远顺的保险红利为1105.28元、生存保险金为4795.51元、持续保险金为615.23元。二、驳回原告段美玉的其余诉讼请求；三、驳回原告舒丽君的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费663元，由原告承担300元，由被告泰康人寿南充支公司承担333元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审判员  雷奎二〇一六年三月十六日书记员  张静