广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0605民初1474号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行，住所地广东省佛山市南海区。负责人：黎冠荣，系该行行长。委托代理人：江丹，广东金舵律师事务所律师。委托代理人：陈绮桦。被告：秦铭，男，住广东省佛山市禅城区。被告：卢倩坤，女，住广东省佛山市禅城区。原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行与被告秦铭、卢倩坤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月21日立案受理后，依法适用简易程序于2016年3月9日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人江丹、陈绮桦到庭参加了诉讼，被告秦铭、卢倩坤经本院传票传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2011年12月22日，原告与两被告签订桂城个房借字（2011）第83号《购房借款及担保合同》，由原告发放贷款91万元给秦铭，用于购买座落于佛山市南海区房屋，借款期限从2012年1月6日起至2022年1月5日止，约定利率为基准利率上浮20%，被告用该房屋对借款提供抵押担保，若借款人未足额偿还借款本息超过90天的，原告可主张合同提前到期，借款人逾期还款的，在原利率基础上上浮50%计收罚息。合同同时约定，卢倩坤对贷款的清偿提供连带保证担保，保证期间为最后一笔债务履行期限届满之日起或债权人通知债务人提前履行债务之日起二年，担保人违约的，应按借款本金的8%向原告支付违约金。合同签订后，抵押办理了登记手续。2012年1月6日，原告依约放款。至今秦铭尚有本金591500.14元未归还并拖欠利息。经催促，两被告未能向原告履行还款义务。为维护原告合法权益，故起诉请求法院判令：1、确认桂城个房借字（2011）第83号《购房借款及担保合同》提前到期；2、被告秦铭向原告清偿借款本金591500.14元、利息16283.52元（其中利息15574.63元、罚息708.89元，暂计至2015年12月5日；从2015年12月6日至起诉文书送达之日，逾期本金按中国人民银行同期同档贷款利率上浮80%计付利息给原告，未逾期本金按中国人民银行同期同档贷款利率上浮20%计付利息给原告；从起诉文书送达次日至被告清偿完毕止，以所欠全部本金按中国人民银行同期同档贷款利率上浮80%计付利息给原告；3、被告卢倩坤对被告秦铭拖欠原告的上述第二项债务承担连带清偿责任，并向原告支付违约金47320.01元；4、确认原告对被告秦铭位于佛山市南海区（合同登记号码201××××0001）折价或者变卖、拍卖所得的价款在借款本金、利息、违约金、诉讼费用范围内享有优先受偿权。被告承担本案全部诉讼费用。诉讼中，原告补充陈述，原告自愿撤回第一项诉讼请求，截至2016年3月5日止，被告尚欠原告借款本金591500.14元、利息24200.54元、罚息1781.21元，从2016年3月6日起以尚欠的本金591500.14元按罚息利率（中国人民银行同期同档次贷款利率上浮20%再上浮50%，也就是中国人民银行同期同档次贷款利率上浮80%）计算利息。原告在诉讼中提供以下证据：1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证（各1份，复印件）、负责人身份证明书（1份，原件），被告秦铭、卢���坤身份证（各1份，复印件），中国银行业监督管理委员会广东监管局关于广东南海农村商业银行股份有限公司开业的批复、广东南海农村商业银行股份有限公司分支机构名录（各1份，复印件），核准变更登记通知书（1份，原件）用以证明原、被告的诉讼主体资格和证明桂城信用社更名为南海农商银行桂城支行。2、购房借款及担保合同、南海农商银行借款借据（各1份，原件），用以证明原告与两被告签订《购房借款及担保合同》，约定了贷款金额、期限、利率，若借款人未足额偿还借款本息超过90天的，原告可主张合同提前到期，借款人逾期还款的，在原利率基础上上浮50%计收罚息。2012年1月6日，原告依约放款91万元给被告。秦铭将位于佛山市南海区房屋对借款提供抵押担保。卢倩坤对贷款的清偿提供连带保证担保，担保人违约的，应按借款本金的8%向原告支付违约金。3、按揭登记证明书（1份，原件），用以证明抵押办理了登记手续。4、客户名为秦铭的应还款日为2015年8月6日至2015年12月6日贷款逾期未还款明细（1份，原件），用以证明被告秦铭截止2015年12月5日欠本金591500.14元，利息16283.52元，其中正常利息是15574.63元，罚息708.89元。两被告没有答辩亦没有提供证据。两被告经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院对其证据效力予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原、被告签订的《购房借款及担保合同》约定贷款发放后，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款利率实行一年一定，每年1月1日安装中国人民银行最新公布的贷款基准利率和浮动比率核定当年最新借款执行利率。采用等额本息还款法，每月为一期。合同还约定本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现物权，也可以要求保证人承担保证责任。另查明，被告从2015年8月6日起开始逾期，且之后没有还款。本院认为，原、被告签订的《购房借款及担保合同》，系原、被告的真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，各方应严格按照合同的约定履行义务。原告依约向被告秦铭履行了放贷义务，被告秦铭未按照合同约定按期还本付息，已构成违约，故原告要求被告秦铭提前还本付息，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。原告与被告秦铭设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告秦铭不清偿相关欠款时行使抵押权。被告卢倩坤自愿为被告秦铭的本案债务提供的连带责任担保依法具有法律效力，应当按照合同约定在保证担保的范围内承担保证责任。《购房借款及担保合同》约定担保人违约，按合同项下的借款本金数额的8%收取违约金，现被告未能归还借款本息，构成违约，故原告主张被告卢倩坤支付违约金47320.01元，没有超出合同约定，本院予以支持。两被告经本院合法传唤无正当理由没有到庭，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告秦铭应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金591500.14元、计至2016年3月5日的利息24200.54元、罚息1781.21元及从2016年3月6日起至清偿日止以本金591500.14元按罚息利率即按中国人民银行同期贷款利率的基础上上浮20%再上浮50%计付的利息予原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行；二、被告卢倩坤应于本判决发生法律效力之日起十日内支付违约金47320.01元予原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行；三、被告卢倩坤对被告秦铭的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行对被告秦铭提供抵押的位于广东省佛山市南海区桂城的房产（南房按证字第××）享有抵押权，在被告不履行上述付款义务时，可以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果被告卢倩坤未按本判决第二项指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取5175.52元（原告已预交），由被告秦铭、卢倩坤负担，并应于给付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶水凤二〇一六年三月二十四日书记员  李海蓝