云南省蒙自市人民法院 民 事 判 决 书 （2014）蒙民初字第904号 原告钱国庆，女，1969年9月30日生，汉族，居民，住个旧市。 委托代理人张兴有，个旧市人民政府城区办事处法律服务所法律工作者。代理权限为特别授权。 被告中国平安人寿保险股份有限公司红河中心支公司。所在地址：蒙自市天马路和文萃路交叉路口好易购超市7楼。 代表人卢鹏，职务：副总经理。 委托代理人张薇，女，1988年12月1日生，汉族，中国平安人寿保险股份有限公司红河中心支公司员工，住玉溪市江川县。代理权限为一般授权。 原告钱国庆与被告中国平安人寿保险股份有限公司红河中心支公司（以下简称平安保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2014年7月18日立案受理后，依法由审判员刘敏于2014年8月11日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告钱国庆及其委托代理人张兴有，被告的委托代理人张薇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告钱国庆诉称，2010年8月6日，原、被告签订人身保险合同，投保人和受益人均系原告，被保险人为李某，原告系被保险人的母亲；险种及保险金额分别是：智盈人生120000元、智盈重疾50000元、无忧意外30000元、无忧意外医疗10000元。保险合同生效后，投保人按合同约定每年交纳保险费。被保险人李某于2013年8月18日晚23时被他人砍伤后抢救无效死亡，产生医疗抢救费用18707.80元。李某在此次刑事故意伤害案件中系被害人，其死亡是因为刑事案件被告人的故意伤害行为所造成。依据保险合同，被保险人李某受害致死属于被告的理赔范围，但被告以种种理由拒赔。故提起诉讼，要求被告履行保险合同，理赔意外伤害身故赔偿金16万元（其中智盈人生12万元、无忧意外3万元、无忧意外医疗1万元），并承担诉讼费。 被告平安保险公司辩称，根据原告提交的刑事判决书，被保险人李某在刑事案件中与他人互相斗殴，其系事故的挑起者，存在重大过错，符合刑法意义上犯罪的四个构成要件，属故意犯罪，是保险合同中约定免除责任的情形。原告在投保时，已亲笔签名认可被告对保险合同中免除责任条款、合同解除条款进行了明确说明，因此被告作出年终止保险合同、退还保险费18236.08元、不给付保险金的决定，有事实及法律依据，请依法驳回原告的诉讼请求。 经审理查明，原告钱国庆与李某系母子关系。2010年8月2日原告作为投保人以李某为被保险人向被告投保人身保险，签订了《人身保险投保书》和《人身保险（个险渠道）投保提示书》，明确表示其对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读并理解，申请投保智盈人生、智盈重疾、无忧意外、无忧医疗B四个险种。《平安智盈人生终身寿险（万能型）条款》3.3约定责任免除：因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；发生上述情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，我们向您退还被保险人身故当时本主险合同的现金价值。《平安附加无忧意外伤害保险条款》2.4约定责任免除：因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：（2）被保险人故意自伤、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施或自杀；（3）被保险人殴斗、醉酒，主动吸食或注射毒品；发生上述情形导致被保险人身故的，本附加险合同终止。我们将已收取的本附加险合同终止日之后的保障成本按约定退还方式（见7.16）无息退还至主险合同。《平安附加无忧意外伤害医疗保险（B）条款》2.3约定责任免除：因下列情形之一造成被保险人医疗费用支出的，我们不承担给付保险金的责任：（2）被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人殴斗、醉酒，主动吸食或注射毒品。上述条款均作出了区别于其他内容的提示。2010年8月6日，被告签发了《保险单》，载明：投保人钱国庆，被保险人李某，生存保险金受益人李某，身故保险金受益人钱国庆。保险项目为：投保主险：智盈人生（810），保险期间终身，保险金额120000元，保险费6000元/年；附加长险智盈重疾（811），保险期间终身，保险金额50000元；附加一年期短险：无忧意外（523），保险金额30000元、无忧医疗B（530），保险金额10000元。原告按保险单约定交纳保险费至2014年8月6日。2013年8月18日晚，李某在个旧市“新月城”门口与杨学新打斗，致颅脑损伤及全身多部位受伤失血性休克，经抢救无效于2013年8月19日凌晨死亡，支付医疗费18707.80元。2013年9月2日，原告向被告递交《理赔申请书》，要求被告按保险合同约定进行理赔。2014年5月4日，红河州中级人民法院作出（2014）红中刑二初字第22号刑事判决书，认定：“被害人李某驾车追尾撞击杨学新等人乘坐的车辆后，持刀与杨学新等人争执，并打电话邀约他人持刀对杨学新等人进行追砍，具有严重过错。”被告于2014年6月18日通过邮政特快专递向原告寄送了《理赔决定通知书》，认为被保险人本次事故属于合同约定的责任免除事项之故意犯罪情形，决定终止合同，退还保单现金价值18236.08元。同时将退还的18236.08元转账至原告的银行账户上。 上述事实，有原告提交的《保险单》、《人身险保费交纳对账单》、《人身保险合同》、《住院医疗收费收据》、《门诊收费收据》、《费用清单》、《关于证明李某被伤害致死的函》、《法医学尸体检验意见》、（2014）红中刑二初字第22号《刑事判决书》、《理赔决定通知书》等证据在卷证实。 本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。本案中，原告为其子李某在被告处投保人身保险后，被告向原告签发了《保险单》，该《保险单》是双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律法规的强制性规定，依法成立并生效。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的义务”之规定，本案被告在保险条款中所作的文字、颜色和其他标识，已能足以引起投保人注意，且能让投保人轻松予以识别，故被告对于其应免除的责任已尽到了提示和告知义务。在原告投保险种的《保险条款》中明确约定“被保险人故意犯罪导致被保险人身故的，保险合同终止，保险公司向投保人退还被保险人身故当时合同的现金价值”，原告在投保时，签字确认了上述免责条款。对于被保险人李某的行为，已经生效法律文书认定其在刑事案件中具有严重过错，该行为直接导致其本人死亡。中国保险监督管理委员会《关于保险条款中有关违法犯罪行为作为除外责任含义的批复》第四条明确：“对于犯罪行为，如果当事人已经死亡，无法对其进行审判，则应理解为事实上明显已构成犯罪行为。”《中华人民共和国保险法》第四十五条规定：“因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值”，故原告要求被告理赔意外伤害身故赔偿金160000元的请求无法律依据，依法应予驳回。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第四十五条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条之规定，判决如下： 驳回原告钱国庆的诉讼请求。 案件受理费3500元，按照《诉讼费用交纳办法》第十六条之规定，减半收取计1750元，由原告钱国庆承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。 审判员 刘    敏 二〇一四年十月八日 书记员 陆思琪（代）