徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0311民初588号原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行。负责人王永清，该行行长。委托代理人刘雪茹，江苏泰信律师事务所律师。委托代理人吴冬雪，江苏泰信律师事务所律师。被告宋会平，男，1974年4月15日生，汉族。被告江苏昭明投资担保有限公司。法定代表人邵明，该公司总经理。原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行诉被告宋会平、江苏昭明投资担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2016年1月21日受理后，依法由审判员何雪钧独任审判，于2016年3月7日公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行的委托代理人刘雪茹到庭参加诉讼，被告宋会平、江苏昭明投资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行（以下简称工行鼓楼支行）诉称，2011年7月，被告宋会平因购车需要在原告处办理透支信用卡一张，卡号为6222310067xxxxxx，透支额度为12.3万元，分期还款期限为3年，被告江苏昭明投资担保有限公司对上述借款承担连带责任保证。截止至2016年1月7日，被告已经拖欠原告信用卡本金12303.28元，利息3557.8元、滞纳金7047.17元，欠款合计22908.25元。后经原告多次催收未果，故诉至法院，请求依法判令：1、被告宋会平偿还本金12303.28元，利息3557.8元、滞纳金7047.17元，欠款合计22908.25元（利息、滞纳金暂计算至2016年1月7日，之后利息、滞纳金按合同约定利率计算至被告实际全额偿还之日止）；2、被告江苏昭明投资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费用由两被告共同承担。被告宋会平未到庭亦未提交书面答辩状。被告江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告工行鼓楼支行为支持其诉请，向本院提交以下证据：1、信用卡申请表、被告宋会平身份证复印件各一份，证明被告宋会平在原告处申请信用卡，双方存在借款关系，被告承诺知悉并遵守牡丹信用卡章程和领用合约等相关规定。2、汽车销售合同、首付款收据及推荐保证函各一份，证明被告宋会平实际购买了车辆并支付了首付款。3、牡丹信用卡汽车消费分期付款业务申请书一份，证明被告宋会平办理了汽车分期付款业务，分期期限为三年，根据申请书约定如被告宋会平连续三次未按期还款，不再享受分期。4、个人汽车贷款不可撤销保证书、信用卡业务合作协议各一份，证明被告昭明公司对被告宋会平的信用卡借款承担连带保证责任。5、欠款情况截图1页、交易明细3页，证明被告宋会平信用卡交易情况及实际欠款金额。被告宋会平、昭明公司未到庭，无法对证据发表质证意见。被告宋会平、昭明公司均没有证据向法庭提交。本院审查后认为，原告提供的证据客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件真实情况，本院对以上证据的证明效力依法予以确认。经审理查明，2010年8月10日，被告江苏昭明投资担保有限公司与原告签订了《信用卡业务合作协议》，约定由被告江苏昭明投资担保有限公司以《担保函》的方式为持卡人提供连带责任担保，且该《担保函》作为原告授信额度的依据，担保的范围包括透支本金、利息、复息、罚息和可能发生的违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），担保期限为持卡人应当归还欠款之日起两年，如果持卡人有就该卡发生多笔透支业务的，为最后一笔透支款项应当归还之日起两年，并约定本协议的有效期至2011年12月31日。2011年7月，被告宋会平因购车需要向原告申请办理透支信用卡一张并办理了信用卡汽车消费分期付款业务。原告经过审核后向其发放了卡号为6222310067xxxxxx的信用卡，信用额度及分期付款金额为123000元，分期期数36个月。根据双方约定：被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。后被告宋会平在新沂市众捷汽车贸易有限公司购买一汽奔腾汽车一辆，并使用涉案信用卡透支123000元。2011年8月3日，被告昭明公司向原告出具了《个人汽车贷款不可撤销保证书》，承诺对被告宋会平的该笔购车贷款123000元承担连带保证责任。被告宋会平前期履行情况较好，但后期未能按期足额还款，2014年8月22日分期付款到期，被告宋会平仍未能还清，至2016年1月7日，被告宋会平拖欠原告信用卡本金12303.28元，利息3557.8元、滞纳金7047.17元，合计22908.25元。本院认为，被告宋会平在原告处申办了信用卡用于购买车辆，其享有在授信额度内透支消费、分期还款的权利，但同时也负有按期足额还款的义务，否则应按合同约定承担相应的责任。目前，被告宋会平的该笔贷款已全部到期但其未按约还款，故原告有权要求其偿还全部本金及相应利息、滞纳金。根据被告昭明公司出具的担保承诺书及其与工商银行徐州分行签订的业务合作协议，其为宋会平的该笔贷款提供担保系真实意思表示，且原告主张未超出保证期间，其应当依约承担连带保证责任。同时，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，昭明公司承担保证责任后，有权向债务人宋会平追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋会平于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行信用卡本金12303.28元，利息3557.8元、滞纳金7047.17元，合计22908.25元（利息与滞纳金均计算至2016年1月7日，其余金额应按合同约定自2016年1月8日起计算至本息实际还清之日止）。二、被告江苏昭明投资担保有限公司对上述债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费370元，减半收取185元，由被告宋会平、江苏昭明投资担保有限公司连带负担（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  何雪钧二〇一六年三月三十日书记员  孙茜倩附：法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。