重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2015)江法民初字第10907号原告中国民生银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市江北区建新北路9号，组织机构代码70939834-3。负责人曹瑜，行长。委托代理人李奎，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。委托代理人陈风卓，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告刘波，男，1982年2月6日出生，汉族，住重庆市大渡口区。被告杜洋，女，1983年4月4日出生，汉族，住重庆市大渡口区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告刘波、杜洋借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托代理人陈风卓到庭参加诉讼，被告刘波、杜洋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行诉称：2013年9月6日，我行与刘波签订《借款合同》，约定：刘波向我行借款15万元用于装修。在合同中双方对贷款金额、利息、罚息的计算方式及管辖法院作出了约定。我行依据合同于2013年9月6日向刘波指定账户发放了贷款。同日，杜洋与我行签订了《担保合同》，约定杜洋对刘波的上述债务承担连带责任。2015年5月6日起，刘波未按约履行还款义务，我行遂宣布贷款提前到期。截至2015年8月21日，刘波尚欠借款本金75953.43元.现我行诉至法院要求：1、刘波返还贷款本金75953.43元；2、刘波支付2015年5月7日至2016年1月20日的利息3160.27元；3、刘波支付截至2015年1月20日的逾期罚息1633.56元，并支付自2015年1月21日起至还清借款本金之日止的逾期罚息（以未返还的借款本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同类型贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算）；4、刘波支付复利（以未支付的利息及逾期罚息为基数，按照中国人民银行公布的同期同类型贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算，逐月累算，直至利息及逾期罚息清偿为止）；5、刘波承担违约金7500元；6、杜洋对刘波的上述债务承担连带责任。被告刘波、杜洋未答辩。本院经审理查明：2013年9月6日，刘波（借款人/甲方）与民生银行重庆分行（贷款人/乙方）签订《借款合同》（编号：111142013xxxxxx），载明：甲方向乙方借款15万元用于装修；借款期限为36个月，自2013年9月6日起至2016年9月6日止；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%；贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，则本合同贷款利率按还款周期调整；还款方式为按月等额本息还款；乙方对甲方到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，逾期利率在本合同贷款利率上加收50%确定；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；甲方应履行本合同约定的义务，如甲方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，除本合同另有约定外，甲方应按照借款合同金额的5%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，借款人应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权宣布借款提前到期，有权要求借款人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；甲方支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用，（2）违约金，（3）损害赔偿金，（4）复利，（5）罚息，（6）利息，（7）本金。同日，杜洋（保证人/甲方）与民生银行重庆分行（担保权人/丁方）签订《担保合同》（编号：111142013xxxxxx），约定：杜洋为刘波的上述债务承担连带保证责任；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债务和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和其他应付合理费用。2013年9月6日，民生银行重庆分行按约向刘波指定账户放款15万元。2015年5月6日，刘波未能按约支付到期本息。后民生银行重庆分行诉至本院要求刘波、杜洋返还贷款本金及支付利息，因刘波、杜洋下落不明，本院于2015年12月29日向其公告送达了起诉状副本等诉讼文书。截至2016年1月20日，刘波尚欠民生银行重庆分行借款本金75953.43元、利息3160.27元、逾期罚息1633.56元。庭审中，民生银行重庆分行请求对刘波的欠款按照还款明细表的记载进行计算。上述事实，有《借款合同》、《担保合同》、中国民生银行个人账户对账单、还款计划表、还款明细表、扣款回单、欠款明细表等证据材料及当事人陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，刘波与民生银行重庆分行签订的《借款合同》、杜洋与民生银行重庆分行签订的《担保合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向刘波发放了贷款15万元，履行了合同义务。刘波逾期未返还贷款本金及支付利息，已经构成违约，民生银行有权宣布贷款提前到期，刘波应承担返还借款，支付利息、逾期罚息的民事责任，杜洋应对刘波的上述债务承担连带责任。民生银行重庆分行未于起诉前向刘波宣布贷款提前到期，故本院认定贷款到期日为公告送达起诉状副本之日，即2015年12月29日。民生银行重庆分行要求对刘波、杜洋的所欠款项按照还款计划表计算，自愿放弃因刘波逾期返还借款本金而产生的部分逾期罚息的诉讼请求，不违反法律、行政法规的强制性规定，属于当事人对自身权利的合法处置，本院予以认可。因逾期罚息已经足以弥补民生银行重庆分行之损失，故对民生银行重庆分行要求刘波支付违约金7500元的请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘波于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金75953.43元；二、被告刘波于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行截至2016年1月20日的利息3160.27元；三、被告刘波于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行截至2016年1月20日的逾期罚息1633.56元，并支付自2016年1月21日起至还清借款本金之日止的逾期罚息（以未返还的借款本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同类型贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算，利随本清）；四、被告刘波于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行复利（以未支付的利息及逾期罚息为基数，按照中国人民银行公布的同期同类型贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算，逐月累算）；五、被告杜洋对被告刘波的上述债务承担连带清偿责任；六、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1892元、公告费800元、保全措施申请费1020元，合计3712元，由被刘波、杜洋负担。案件诉讼费已由原告中国民生银行股份有限公司重庆分行交纳，被告刘波、杜洋在履行前述付款义务时一并支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  颜瑶莎人民陪审员  刘成均二〇一六年三月八日书 记 员  颜成志