山东省青州市人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁0781民初309号原告青州中银富登村镇银行有限公司，住所地青州市泰丰休闲广场A区3201商铺。法定代表人王德群，行长。委托代理人吕磊，男，1983年11月25日出生，汉族，住青州市驼山路3011号1号楼4单元101室，青州中银富登村镇银行有限公司职工，身份证号码：3707811983********。被告马亭亭，男，1989年9月27日出生，汉族，住青州市王母宫街道办事处牛家大街胜利大街***号，身份证号码：3707811989********。被告刘一橙，女，1990年2月7日出生，汉族，住青州市王母宫街道办事处牛家大街胜利大街***号，身份证号码：3711211990********。原告青州中银富登村镇银行有限公司诉被告马亭亭、刘一橙金融借款合同纠纷一案，本院受理后,依法由青州市人民法院代理审判员蔡伟伟独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人吕磊，被告马亭亭到庭参加诉讼。被告刘一橙经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称,2013年12月24日，原告与被告马亭亭、刘一橙签订了《综合授信合同》（编号：2013S0203024010163）约定原告给予被告人民币6000000元的授信额度。同日，原告与被告马亭亭、刘一橙签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2013L0203014010074-1），约定被告马亭亭、刘一橙以其名下位于青州市东夏镇牛家村的房地产提供最高额抵押担保。同日，原告与被告马亭亭、刘一橙依据上述《综合授信合同》签订了《借款合同》（编号：2013L0203014010074，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同），约定原告向被告马亭亭、刘一橙发放贷款15万元人民币，期限36个月，合同利率为年利率16.49%，借款起止日期为2013年12月26日至2016年12月26日，还款方式为等额本息。该借款合同签订后，原告于2013年12月26日如约发放贷款。被告在2015年5月26日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告多次联系催收，要求被告履行还款义务，但被告未能偿还；为此，原告向被告发出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告马亭亭、刘一橙未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任。被告马亭亭、刘一橙应以其抵押的位于青州市东夏镇牛家村的房地产承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债务、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请贵院依法判令被告马亭亭、刘一橙偿还贷款本金人民币92305.01元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息（计至全部欠款还清之日）。截至2016年1月6日止，被告马亭亭、刘一橙欠原告本息104472.46元；判令被告马亭亭、刘一橙以其名下位于青州市东夏镇牛家村的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；判令各被告共同连带地承担本案的诉讼费用。被告马亭亭辩称，借款属实，我现在经济困难，暂无还款能力。被告刘一橙未答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明，2013年12月24日，原告与被告马亭亭、刘一橙签订了《综合授信合同》（编号：2013S0203024010163）约定原告给予被告人民币6000000元的授信额度。同日，原告与被告马亭亭、刘一橙依据上述《综合授信合同》签订了《借款合同》（编号：2013L0203014010074，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同），约定原告向被告马亭亭、刘一橙发放贷款15万元人民币，期限36个月，合同利率为年利率16.49%，借款起止日期为2013年12月26日至2016年12月26日，还款方式为等额本息。同时约定逾期借款罚息利率为合同利率的1.5倍。同时查明，为了担保上述借款合同下的原告债权，同日，原告与被告马亭亭、刘一橙签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2013L0203014010074-1）一份、抵押物清单一份，约定原告青州中银富登村镇银行有限公司作为抵押权人，被告马亭亭、刘一橙作为抵押人，被告马亭亭、刘一橙以其名下位于青州市东夏镇牛家村的房产作为抵押物为上述《综合授信合同》及与该合同下的全部具体业务合同提供最高额抵押担保。担保范围包括主债权6000000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。担保期限为主合同下的债务履行期限，自2013年12月24日至2018年12月24日。原、被告双方并未就上述抵押物办理相关的抵押登记手续。上述合同签订后，2013年12月26日，原告将借款150000元打入被告的银行账户中，被告马亭亭、刘一橙在借款借据上签字确认。贷款借出后，被告马亭亭、刘一橙按约归还本息至2015年5月25日，共计偿还本金57694.99元、利息27263.57元，剩余本金92305.01元及之后的利息未偿还。自2015年5月26日起出现逾期。截至2016年1月6日，尚欠本金92305.01元及利息12167.45元未还。后原告多次与二被告联系进行催收，要求其履行还款义务，但被告拒不归还本息。原告向被告马亭亭、刘一橙以EMS国内特快专递邮件方式发送了全部收贷通知书，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求二被告全额清偿借款本息，二被告至今未偿还。本院所确认的上述事实，有原告提供的借款合同、综合授信合同、最高额抵押合同、抵押物清单、借款借据、放款凭证、还款信息表、全部收贷通知书、EMS快递单存根、全部收贷通知书邮寄回执各一份、还款明细二十五份及本案庭审笔录等证据予以证实，上述证据材料已经本院审查，可以采信。本院认为,原告作为金融机构与被告马亭亭、刘一橙签订的借款合同，内容明确具体，意思表示真实，不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。出借人按约定履行了出借义务后，被告马亭亭、刘一橙作为借款人应当按照约定的期限和数额履行还款义务，不履行或者不适当履行均构成违约，应当承担违约责任，且原告有权依照合同约定宣布未到期的全部贷款本息提前偿还。因此，原告诉请判令被告马亭亭、刘一橙偿还所欠借款本息，符合法律规定，本院予以支持。原告主张的利息及逾期利息应按合同约定利率计算。根据相关法律规定，以建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，抵押合同自登记时生效。本案中，被告马亭亭、刘一橙与原告签订了房屋抵押合同，以其名下位于青州市东夏镇牛家村的房产作抵押，但并未就抵押房产进行抵押登记，该抵押权依法并未设立，双方之间的抵押合同未生效，原告无权就抵押物享有优先受偿权。因此，对原告要求被告马亭亭、刘一橙以其名下位于青州市东夏镇牛家村的房产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。被告刘一橙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其相应诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马亭亭、刘一橙于本判决生效之日起十日内偿还原告青州中银富登村镇银行有限公司借款本金92305.01元及利息12167.45元（利息计算至2016年1月6日，之后的利息按合同约定的逾期利率计算至借款付清之日）；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2390元，减半收取1195元，诉讼保全费1070元，均由被告马亭亭、刘一橙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。代理审判员  蔡伟伟二〇一六年三月二日书 记 员  赵晓明