江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2015)吴江商初字第02051号原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行，住所地江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路568号。负责人李云岗，该行行长。委托代理人沈玉光，系该行职员。委托代理人崔小钢，系该行职员。被告王金华。被告莫建东。被告汤丽娟。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行（以下简称泰隆银行盛泽支行）与被告王金华、莫建东、汤丽娟金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月30日立案受理后依法由审判员夏锋适用简易程序公开进行审理。后因涉案被告均下落不明，需公告送达诉状副本和开庭传票，本院依法裁定将本案转为普通程序并组成合议庭于2016年2月29日公开开庭进行审理。原告的委托代理人沈玉光到庭参加诉讼，涉案被告经本院公告送达诉状副本和开庭传票，公告期间届满后均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告泰隆银行盛泽支行诉称：2014年5月8日，原告与被告王金华签订随贷通借款合同一份，约定由王金华向原告借款10万元，月利率为15‰，借款人可在授信期间内自助循环使用且每一笔借款期限为3个月；并与被告莫建东签订随贷通最高额保证合同一份，约定由莫建东对被告王金华在上述随贷通借款合同项下的债务提供保证担保。同日，被告汤丽娟向原告出具夫妻共同债务声明书，承诺对上述借款承担共同还款责任。原告发放贷款后，经原告多次催讨，被告王金华未能还本付息，故原告提起诉讼，请求判令：1、被告王金华向原告归还借款本金99967.36元并支付相应欠息（截至2015年10月26日的利息、罚息、复利合计为8518.50元；自2015年10月27日起至实际给付之日止，以未还本金为基数按年利率27%计息，并对未还利息和罚息按照年利率27%计收复利）；2、被告汤丽娟对被告王金华的上述债务承担共同还款责任；3、被告莫建东对被告王金华的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告方承担。被告王金华、莫建东、汤丽娟均未作答辩。经审理查明：2014年5月8日，泰隆银行盛泽支行作为贷款人与王金华作为借款人签订编号为320203140508浙泰商银（随贷通）字第0098000011号的《随贷通借款合同》一份，约定泰隆银行盛泽支行向王金华提供10万元的贷款授信额度，授信期间内借款人可凭随贷通卡在贷款人柜面、银联柜面通网点、银联标识atm机、银联pos特约商户等渠道使用授信额度，凡使用密码进行的交易，均视为借款人本人所为；借款人通过网上银行、手机银行等电子银行渠道使用授信额度的，交易事项遵照电子银行系统注册服务协议；借贷双方不再就本合同项下发生的每一笔借款另行签订借款合同，具体发生的每一笔贷款的详细情况以贷款系统保存的电子信息（包括贷款电子借据）记录为准，所有交易电子信息（包括贷款电子借据）与本合同具有同等效力；授信期限为2014年5月8日起至2017年4月（授信截止日以授信到期月份的最后一天为准），借款人只能在授信期限内自助、循环使用授信额度；借款人在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准，到期日对月对日，一般为三个月后的同一天，若某一笔贷款的到期日超过授信期限的，授信期限届满日为该笔借款的到期日；本合同项下借款利率为月利率15‰（日利率为万分之五）；贷款自贷款人发放贷款之日起依据实际借款天数计息（含提前还款），利随本清，借款人应按合同约定于贷款到期日前（含贷款到期日当日）全额偿还贷款本息；借款人不按合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按照合同约定的借款利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息；对借款人未按时足额支付利息的，贷款人有权按逾期罚息利率对应付未付利息计收复利；贷款人收回或提前收回贷款本息、罚息、赔偿金、实现债权费用时均可直接从借款人在泰隆银行分支机构开立的任何账户中扣收。同日，泰隆银行盛泽支行作为债权银行与莫建东作为保证人签订编号为320203140508浙泰商银（随贷通高保）字第0098000011号的《随贷通最高额保证合同》一份，约定由莫建东对债务人王金华在编号为320203140508浙泰商银（随贷通）字第0098000011号《随贷通借款合同》项下主债权贷款本金余额不超过15万元范围内的债务提供连带责任保证担保，担保范围包括债务人依主合同与债权人发生的债务本金、利息、罚息、逾期利息、复利、诉讼费、律师费、保全费等一切费用；保证期间根据主合同项下各债务履行期限分别计算，每一债务保证期间为借款期限届满之日起两年；借款人未按时足额履行主合同项下任一债务，保证人应无条件付款。同日，汤丽娟作为王金华之配偶向泰隆银行盛泽支行出具夫妻共同债务声明书一份，承认王金华自2014年5月8日至2016年5月7日期间向泰隆银行盛泽支行申请的各项授信业务所形成的债务均为夫妻共同债务，同意共同偿还。2015年6月6日，泰隆银行盛泽支行向王金华发放贷款共计99967.36元。交易电子信息载明：日利率为万分之五，借款到期日为2015年9月6日。借款期间，王金华未支付利息，借款到期日亦未归还本金。因借款人未按约还款，故引起本案诉争。以上事实，有原告向本院提交的随贷通借款合同、随贷通最高额保证合同、欠款明细、交易明细、结婚证、共同债务声明书各一份以及原告代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：原告与涉案被告签订的随贷通借款合同、随贷通最高额保证合同均系合同双方真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，应为合法有效。原告按约发放贷款，而被告王金华作为借款人未还本付息，应依法承担违约责任并应向原告归还借款本金及相应欠息。因借款人在贷款发放后分文未付，故原告有权在借款期间按照年利率18%内计息，并对借款期间内的未付利息按约计收复利；原告主张的逾期罚息，其计息利率违反借款利率最高限制规定，应以不超过中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍的利率予以计收；原告要求对罚息计收复利的主张，本院认为，在原告对逾期贷款计收罚息的情形下，对罚息另行收取复利已过分高于其实际损失，故本院不予支持。被告莫建东作为保证人应在最高额保证合同约定的担保范围内对被告王金华的上述债务承担连带清偿责任。被告汤丽娟系被告王金华配偶，上述借款发生在两被告夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，故被告汤丽娟应对被告王金华的上述债务承担共同还款责任。涉案被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王金华、汤丽娟于本判决生效之日起十日内向原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行归还借款本金99967.36元并支付相应欠息（以99967.36元本金为基数，自2015年6月6日起至2015年9月6日期间按年利率18%计息；自2015年9月7日起至实际给付之日止按罚息利率即中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计息，对借款期间内的未付利息按罚息利率计收复利）。（以上付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：xx）。二、被告莫建东对被告王金华的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2470元，保全费1070元，公告费560元，合计4100元，由被告方共同负担，于本判决生效之日起十日内直接交付原告。原告预交的案件受理费本院不再退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；账号：10×××76；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。审 判 长  夏 锋人民陪审员  洪志英人民陪审员  李根荣二〇一六年三月二十一日书 记 员  陈玮芝附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。