重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0117民初1411号原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行，住所地重庆市合川区久长路2号,组织机构代码70938011-9。委托代理人杨灿，男，1974年2月27日出生，汉族，住重庆市合川区。被告周富红，女，1969年9月5日出生，汉族，住重庆市合川区。被告周富容，女，1966年11月18日出生，汉族，住重庆市合川区。被告赵代峰，男，1966年5月25日出生，汉族，住重庆市合川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行(以下简称合川农商行)诉被告周富红、周富容、赵代峰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月26日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员程杨独任审理，于2016年3月1日公开开庭进行了审理。原告合川农商行的委托代理人杨灿、被告赵代峰到庭参加了诉讼。被告周富红、周富容经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法对本案进行缺席审理。2016年3月23日，本案由代理审判员程杨适用简易程序公开开庭进行了审理，原告合川农商行的委托代理人杨灿的代理人到庭参加了诉讼，被告赵代峰、周富红、周富容经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法对本案进行缺席审理。本案现已审理终结。原告合川农商行诉称，2014年12月22日，被告周富红与其签订《个人最高额循环贷款合同》，合同约定其向被告周富红提供贷款53万元，贷款额度有效期为36个月。被告周富红于2014年12月23日签订了编号为合川支行2014年个支字第162……号的个人贷款支用单，约定贷款利率在基准利率的水平上上浮50%，即为月利率7.5‰，还款方法为按月结息，分期还本。合同中同时约定，对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按照合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和享有罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率上加收50%。2014年12月22日，被告周富容与其签订《重庆市房地产抵押合同》，约定用其位于合川区（面积182.91㎡，房屋所有权证号：204房地证xx字第xx号）作上述贷款作的抵押担保。被告周富容、赵代峰出具《房屋抵押承诺书》，承诺同意针上述房产用于贷款抵押担保，承诺对该笔借款承担连带清偿责任。贷款发放后，被告周富红未按照合同约定履行还本付息义务，其行为已构成严重违约。截止2016年1月27日，被告周富红尚欠其借款本金53万元、利息28591.2元（利息结至2015年6月20日）。为维护其合法利益，特诉至法院，请求判令：1.被告周富红立即偿还借款本金53万元及利息（按合同约定的利计息方式从2015年6月21日起计算至本息付清之日止）；2.原告合川农商行对抵押物，即位于位于合川区合办处滨江路溪子口王懿合伙房7-1号的房屋享有优先受偿权；3.被告赵代峰、周富容对被告周富红的借款本金及利息承担连带清偿责任；4、本案包括案件受理费在内的诉讼费用由被告承担。被告赵代峰辩称，原告所述属实，但现在经济困难，无力还款。被告周富红、周富容未作答辩。经审理查明，2014年12月22日，原告合川农商行与被告周富红签订《个人最高额循环贷款合同》，主要约定：合川农商行向周富红提供53万元的贷款额度，有效期为2014年12月22日至2017年12月21日，贷款方式为担保贷款，抵押人为周富容；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的结息方式和相应罚息利率计收复利；未按约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%等内容。合同尾部，周富红在“借款人”处签名及捺印，周富容在“抵押人”处签名及捺印。同日，原告合川农商行与被告周富容签订《重庆市房地产抵押合同》，主要约定：以抵押人周富容所有的位于合川区的房屋（产权证号：204-XX-**）设定抵押权，作为周富红向抵押权人合川农商行履行债务的担保等内容，同时附有2014年12月19日被告周富容、赵代峰共同签名的房屋抵押承诺书。该抵押合同报重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2014年12月23日，原告合川农商行向周富红账户转入贷款53万元。《借款借据》记载：年利率8.4%。《个人贷款支用单》记载：按期结息、分期还款法，结息日为每季末月的20日。贷款发放后，被告周富红未按照合同约定履行还本付息义务。被告周富红付息至2015年6月20日。截止2016年1月17日，被告周富红尚欠该行借款本金53万元、利息28591.2元。2015年8月25日，原告合川农商行向被告周富容、赵代峰送达了《担保人履行担保责任通知书》，主要载明被告周富容、赵代峰为被告周富容担保的两笔借款及利息（本案诉争借款本金为53万元，另一笔为47万元已另案起诉）于2015年7月31日逾期，应接到通知后立即按担保合同履行担保责任。被告周富容、赵代峰在担保人处签名。2015年10月27日，被告周富容、赵代峰向原告合川农商行出具了一份还款承诺，主要载明两笔借款的实际用款人均为被告赵代峰，对该两笔借款的本息，被告赵代峰自愿承担连带清偿责任。被告周富容、赵代峰在承诺人处签名。以上事实，有合川农商行举示的《个人最高额循环贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《房屋抵押承诺书》、《重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》、《重庆农村商业银行个人贷款支用单》、《借款借据》、《担保人履行担保责任通知书》、《还款承诺书》等书面证据及当事人陈述等证据在卷，并经开庭审查，足以认定。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。被告周富红与农商行合川支行签订的借款合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。根据《个人最高额循环贷款合同》和《借款借据》，被告周富红负有按约还本付息的义务，但其未能按约履行偿还义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。其一，关于借款本金，因《借款借据》记载的周富红尚欠本金为53万元，而合川农商行的诉请亦为53万元，故本院依法认定被告周富红尚欠借款本金53万元；其二，关于借款利息，因被告周富红付息至2015年6月20日，故周富红应当按照原、被告之间的约定利息从2015年6月21日起计算至付清时止。原告合川农商行诉请要求确认其对抵押物享有优先受偿权，本院审理查认为，被告周富容以其所有的房屋为本案的借款提供了抵押担保且与共有人赵代峰一起签订了房屋抵押承诺书，并依法办理了抵押登记，抵押权成立。现因周富红未能按约还本付息，抵押权人合川农商行依约就该抵押物享有优先受偿权。合川农商行的关于抵押权的诉请符合法律规定，亦有事实依据，本院依法予以主张。对于原告合川农商行要求被告周富容、赵代峰承担连带清偿责任的诉求，经审查，原告合川农商行仅与被告周富容签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告周富容用其名下位于合川区的房屋为被告周富红的债务作抵押担保，因此，原告合川农商行仅能要求被告周富容在其提供的抵押物价值范围内承担清偿责任；而对于被告赵代峰在本案中应承担的责任范围，虽然其并不是借款合同的当事人，但是在被告周富红的借款本息出现逾期后，其向原告合川农商行出具了《还款承诺书》，自愿为被告周富红承担连带保证责任，故原告合川农商行要求被告赵代峰应承担连带保证责任的诉讼请求本院予以支持。虽然被告周富容也在《还款承诺书》上签名，但是其主文中并没有对其责任的承担有任何表述，故原告合川农商行要求被告周富容对所有借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求没有事实和法律依据，本院不予支持。被告周富红、周富容既不提交答辩状又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告周富红在本判决生效后十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行借款本金53万元及利息（利息从2015年6月21日起，按双方合同约定利率、计息方式计算至本息付清时止，利随本清）；二、被告赵代峰对上述借款本息承担连带清偿责任。三、原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行对被抵押物即重庆市合川区合阳办滨江路溪子口王懿合伙房7-1的房屋（产权证号：204-XX-**）享有优先受偿权；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行对本案的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9100元，减半收取4550元，由被告周富红、赵代峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  程杨二〇一六年三月二十四日书 记 员  杨妍