江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0581民初1147号原告中国银行股份有限公司常熟支行，住所地常熟市海虞北路13号。负责人陈勇，该行行长。委托代理人糜志豪，江苏正大发展律师事务所律师。委托代理人陈志荣，江苏正大发展律师事务所律师。被告周培东。被告王惠。原告中国银行股份有限公司常熟支行(以下简称中国银行常熟支行)诉被告周培东、王惠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月20日立案受理后，依法由审判员李丽适用简易程序于2016年2月29日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈志荣到庭参加了诉讼，被告周培东、王惠经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行常熟支行诉称：2013年6月20日，被告周培东、王惠因购房所需，向原告申请贷款，填写了《中国银行个人贷款申请表》。被告王惠与周培东系夫妻关系，并出具《共同还款承诺函表》、《共有人承诺函》，自愿作为共同债务人承担共同还款责任，并愿意提供房屋抵押。被告周培东与原告签订了一份编号为2013年房字0202**号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，贷款金额为42万元，期限为240个月，自2013年7月8日至2033年7月8日止，借款用途为支付购买坐落于董镇星岛大道室房屋的购房款，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从原告实际放款日起每12个月重新定价一次，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收40%，按月等额本息还款，两被告自愿以贷款所购房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告依约于2013年7月8日向被告周培东发放贷款42万元，但两被告在还款过程中发生逾期，自2015年9月12日起未按约按期归还借款本息，已违反了合同约定。原告依约于2015年12月21日向被告周培东发出律师函，宣布借款合同项下所有款项全部提前到期，收回全部贷款及利息，但被告至今仍未足额还款。鉴于此，原告维护权益，诉至法院，请求判令：1、被告周培东、王惠立即归还原告截至2016年1月7日的借款本金人民币394795.44元、应收利息人民币7354.35元、拖欠本金的罚息人民币66.75元、应收利息的罚息人民币117.45元，并支付自2016年1月8日起至实际履行之日止按合同约定的利率基础上加收40%计算的罚息；2、被告周培东、王惠给付原告为实现债权而产生的律师费用人民币14000元；3、原告有权以折价或者拍卖、变卖被告周培东、王惠的抵押物（董镇星岛大道室）所得价款优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。因被告周培东偿还部分款项，原告调整第一项诉讼请求为请求判令被告周培东、王惠立即归还截至2016年2月29日的借款本金人民币391298.77元、应收利息人民币3475.24元、拖欠本金的罚息人民币53.35元、应收利息的罚息人民币86.85元，并支付自2016年3月1日起至实际履行之日止按合同约定的利率基础上加收40%计算的罚息。其他诉讼请求不变。被告周培东、王惠未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2013年6月20日，被告周培东填写了中国银行个人贷款申请表，向原告申请贷款金额为42万元，贷款期限为20年，担保方式为被告周培东、王惠名下的位于董镇星岛大道室房屋提供的抵押担保。2013年6月20日，被告王惠向原告出具《共同还款承诺函》，承诺：借款人周培东因购房所需，向原告借款42万元，贷款期限为20年，并与原告签署了编号为2013房020285号的合同，本人作为共同债务人对借款人在前述贷款合同项下的债务的偿还承担连带还款责任，一旦借款人未按合同约定履行还款义务，在原告向本人发出书面通知后，本人即无条件按原告要求履行偿还义务，直至贷款合同项下的本息全部清偿为止。2013年7月，被告周培东（借款人）与原告（贷款人）签订编号为2013年房字0202**号的《个人二手住房贷款合同》，约定：被告周培东向原告申请个人住房贷款金额为42万元，本合同项下贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；本合同项下贷款用途仅限于借款人支付其购买董镇星岛大道室房屋；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%执行，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人张俊梁账户（账号：5274）；按月结息和付息，到期一次还本，每月的12日为结息日和付息日；借款人还款方式为按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计240期，还款日为每月的12日；若借款人未按约定期限还款，贷款人有权就逾期部分从逾期之日按照逾期罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%确定；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；借款人以董镇星岛大道室房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。2013年7月4日，被告周培东、王惠名下的位于常熟市董浜镇星岛大道38号春宇嘉园2幢804室房屋办理了抵押登记，抵押登记的债权数额为42万元，房屋权属登记查询结果载明的担保范围为详见合同。2013年7月8日，原告依约向被告周培东的指定账户发放了贷款42万元，月利率为4.9125‰，期限为2013年7月8日至2033年7月8日。被告周培东自2015年9月12日起连续逾期偿还贷款本息，江苏少平律师事务所经原告授权于2015年12月21日向被告周培东寄送律师函，载明截至2015年12月20日被告已累计未按时偿还本息达10次以上，合同号为2013房020285，已违反借款合同的约定，本律师事务所接受中行委托，宣布借款合同项下所有款项全部提前到期，收回全部贷款及利息。但上述被告未能按约履行还款付息之义务。截至2016年2月29日，被告周培东结欠中国银行股份有限公司常熟支行借款本金391298.77元，应收利息3475.24元，拖欠本金的罚息53.35元，应收利息的罚息86.85元。另查明：被告周培东与王惠于1997年6月7日登记结婚。又查明：原告为本案诉讼，于2016年1月20日与江苏正大发展律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告应支付江苏正大发展律师事务所律师服务费14000元。以上事实，有居民身份证、常住人口登记卡、结婚证、个人贷款申请表、共同还款承诺函、个人二手住房贷款合同、他项权证、常熟市房屋产权登记查询结果、借款借据、放款信息、贷款用款凭证、逾期未还款查询单、律师函及邮寄凭证、委托代理合同及本院庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原告与被告周培东、王惠签订的《个人二手住房贷款合同》，被告王惠向原告出具的《共同还款承诺函》，均系各方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故依法成立并生效，对原、被告均产生法律约束力。被告周培东向原告借款，原告依约发放借款后，被告周培东理应依约按期还本付息。现被告周培东未能按期向原告偿还借款本息，原告宣布合同项下款项全部提前到期，符合合同约定，本院予以认可。故原告主张被告周培东归还借款本息的诉讼请求，本院认为有《个人二手住房贷款合同》的相关约定为据，也符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告周培东承担原告所支付的律师服务费14000元的诉讼请求，因原告已与江苏正大发展律师事务所签订聘请律师合同，且江苏正大发展律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。因被告王惠向原告出具共同还款承诺函，愿意作为共同借款人对被告周培东的涉案债务承担还款责任，且与周培东系夫妻关系，本案所涉借款发生在二被告婚姻关系存续期间，构成夫妻共同债务，故上述债务应由被告周培东与王惠共同承担还款责任。因被告周培东、王惠愿意将涉案抵押物为其在原告处的借款提供抵押担保，且抵押物办理了抵押登记，故原告要求以折价或者以拍卖、变卖被告周培东、王惠抵押的涉案抵押物优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告周培东、王惠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对原告诉请抗辩的权利，应承担由此可能引起的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周培东、王惠于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国银行股份有限公司常熟支行借款本金391298.77元，支付计算至2016年2月29日的应收利息3475.24元，拖欠本金的罚息53.35元，应收利息的罚息86.85元，并支付自2016年3月1日起至实际履行之日止按《个人二手住房贷款合同》约定计算的利息、罚息。二、被告周培东、王惠于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司常熟支行为实现债权所支出的律师费14000元。上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号：1079,开户银行：常熟农村商业银行金龙支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告中国银行股份有限公司常熟支行有权以折价或者以拍卖、变卖被告周培东、王惠抵押的位于常熟市董浜镇星岛大道38号春宇嘉园2幢804室房屋后的所得价款优先受偿。案件受理费减半收取3717元，保全费2620元，合计诉讼费6337元，由被告周培东、王惠共同负担。（原告同意其预交的诉讼费由上述被告在本判决生效之日起十日内向其直接支付，本院不再退还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：1076）审判员 李 丽二〇一六年三月十日书记员 王晟红《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。