福建省平潭县人民法院民 事 判 决 书（2015）岚民初字第2557号原告福建平潭华兴小额贷款股份有限公司，住所地平潭县。法定代表人张晨曦。委托代理人刘章坚（系原告的职工），男，汉族，住福建省平潭县。委托代理人李童童（系原告的职工），男，汉族，住福建省平潭县。被告陈灿用，男，汉族，，住福建省平潭县。被告曾冰清，女，汉族，，住福建省平潭县。原告福建平潭华兴小额贷款股份有限公司因与被告陈灿用、被告曾冰清借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，适用第一审普通程序对本案公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘章坚、李童童到庭参加诉讼，被告陈灿用、曾冰清经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年4月2日，原告与被告陈灿用签订《最高额借款合同》，约定原告向被告陈灿用提供最高贷款余额不超过200000元的贷款，每笔贷款的金额、利率、期限、还款方式以具体的《借款合同》为准。同日，被告曾冰清与原告签订《最高额保证合同》，为被告陈灿用在上述《最高额借款合同》项下实际形成的债务承担连带保证责任；俩被告又与原告签订《最高额抵押合同》，以其共同所有的潭城镇东湖庄300号（冠城丽都）C幢706室的房产作为抵押物，为被告陈灿用在上述《最高额借款合同》项下实际形成的债务提供担保，并办理了抵押登记。2014年4月4日，办理了他项权证。2014年4月8日，被告陈灿用与原告签订《借款合同》，向原告借款200000元，借款期限为2014年4月2日至2015年4月1日，月利率18‰，约定按“按月付息，到期还本”的还款方式向原告偿还本息，若借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权回收贷款本息并有权收取逾期归还贷款的违约金，同日，原告向被告陈灿用发放借款200000元。被告陈灿用贷款后支付了2014年5月到2015年2月共计10期的利息36000元，自2015年3月起即未按约定还款，截至2015年9月7日尚欠本金200000元及利息25200元未支付，为此，请求判令：1、被告陈灿用立即偿还原告借款本金200000元，以月利率1.8%支付自2014年2月8日起至款项还清日止的利息；2、被告陈灿用应按合同约定每日1.5‰费率支付自2015年4月1日起至款项还清之日止的违约金；3、被告曾冰清为被告陈灿用上述全部债务承担连带偿还责任；4、原告对抵押财产有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物所得的价款享有的第二顺位优先受偿；5、由上列被告承担本案全部诉讼费用。原告为支持其诉讼主张，向本院提供以下证明材料：1、原告营业执照副本、组织机构代码证、福建省经济贸易委员会关于同意原告开业的批复件；2、《最高额借款合同》（合同编号：潭B2014020-0）；3、《最高额保证合同》（合同编号：潭B20140202-1）；4、《最高额抵押合同》（合同编号：潭B20140203-1）；5、房产他项权证；6、《借款合同》（潭B20140201-1）；7、进帐单；8、被告陈灿用还款证明；旨在共同证明：原告取得小额贷款资格。2014年4月8日，被告陈灿用向原告贷款200000元，月利率为1.8%，被告曾冰清提供连带保证，俩被告以自有房产办理他项权证提供抵押，被告陈灿用借款后未依约还款。被告陈灿用、被告曾冰清未作书面答辩和提交证明材料。因俩被告未到庭参加诉讼，视为放弃到庭质证和抗辩的诉讼权利。本院确认原告所提供的证明材料，均可作为本案认定事实的根据。经庭审，本院确认如下事实：原告系于2012年2月经福建省经济贸易委员会批准成立在平潭综合实验区办理各项小额贷款和银行机构委托贷款业务的经营企业。2014年4月2日，被告陈灿用作为甲方（借款人）与作为乙方（债权人／贷款人）签订1份潭B2014020-0《最高额借款合同》主要内容载明：合同约定原告向被告陈灿用提供借款最高额度200000元的贷款。2014年4月8日双方又签订了一份（潭B20140201-1）《借款合同》，约定：借款金额200000元；一年内无固定期限，自2014年4月8日至实际还款日；月利率为1.8%；还款方式：借款人按约定的还款日期将还款金额足额存入贷款人指定的银行账户；借款人按“按月付息、随借随还”的还款方式向贷款人偿还贷款本息。还款期数和每期还款数额等具体内容按照《借款人分期还款计划书》的约定执行，《借款人分期还款计划书》作为本合同附件，是本合同的一部分。借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权回收贷款本息并按合同约定利率的每日1.5‰费率加收逾期归还贷款的违约金。被告陈灿用作为借款人尚向原告提交《借款人分期还款计划书》，列明2014年5月7日至2015年4月1日共分12期，其中前11期每月1期还利息3600元，2015年4月1日还借款本息203000元。2014年4月2日，被告曾冰清作为保证人与原告签订一份（编号：潭B20140202-1）《最高额保证合同》，为（编号：潭B2014020-0）《最高额借款合同》项下债权提供保证担保，保证方式为无限连带共同保证，保证范围为主合同项下债权本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用以及其它所有主合同债务人的应付费用或款项。同日，俩被告作为甲方（抵押人）与原告签订一份（合同编号：潭B20140203-1）《最高额抵押合同》，以其所有的潭城镇东湖庄300号（冠城丽都）C幢706室）的房产作为抵押物，为（编号：潭B2014020-0）《最高额借款合同》项下实际形成的债务提供担保。2014年4月4日，涉案房屋在平潭综合实验区房地产交易中心办理岚房他证T字第1405**号房屋他项权证，他项权利人登记为本案原告，债权数额为200000元。2014年4月8日，原告向被告陈灿用在中国农业银行股份有限公司个人账户汇付200000元。2014年5月至2015年2月期间，被告陈灿用个人农业银行账户每月向原告支付相应的利息，共计支付10期利息36000元截止2015年4月1日结欠6600元的利息款。2015年3月起，被告陈灿用逾期未还款，原告催讨未果，遂成讼。本院认为，原告经省级政府主管部门批准取得小额贷款经营业务资格，本案中与被告陈灿用以及被告曾冰清在平等、自愿、协商一致基础上分别签订《最高额借款合同》、《借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》，依法应认定为有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告依约履行了向被告陈灿用放贷200000元的义务；被告陈灿用在履约支付10期利息后，对尚应支付共2期利息6600元及到期还贷的义务未履行。上列被告未到庭质证，视为放弃质证的权利，因此，原告向被告陈灿用放贷200000元，被告曾冰清为被告陈灿用借款进行保证，俩被告提供自有房产为被告陈灿用借款进行签约并办理他项权证进行抵押，以及被告陈灿用对到期借款本金200000元及有2期利息6600元逾期未还，构成违约的事实可予以认定。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”因此，原告提出被告陈灿用偿还借款本金200000元及按月利率1.8%从2015年2月8日起计至还款之日利息的诉讼主张，以及提出由被告曾冰清承担连带清偿保证责任的诉讼请求依法成立，本院予以支持。原告尚主张从2015年4月1日起以逾期本金按每日1.5‰加收逾期违约金，因该诉请与前述的利率约定累计达到月利率6.3%已经超出法定的范畴，故本院不予支持，但自2015年4月1日起的利息可调整为月利率2%计算。俩被告自愿提供其所有的房产为该借款设定抵押担保，并办理了抵押物登记，依法应承担抵押担保范围内的债务责任。为此，原告提出对涉案房屋抵押优先受偿权的诉讼主张，本院依法亦予以支持。因被告未到庭参加诉讼又未书面提出异议并提交证据，视为放弃抗辩的诉讼权利。本案依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈灿用应于本判决生效后十日内偿还原告福建平潭华兴小额贷款股份有限公司借款本金人民币200000元及按月利率2%从2015年4月1日起计至款项还清之日止的利息；二、被告陈灿用应在本判决生效之日起十日内偿付原告利息款6600元；三、被告曾冰清对上述第一、二判项金额承担连带清偿责任。四、原告福建平潭华兴小额贷款股份有限公司有权以俩被告共同所有的平潭县房产进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在担保债权的范围内优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押物所有权人所有，不足部分由俩被告继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4678元，由被告陈灿用、曾冰清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  杨航光人民陪审员  陈时兰人民陪审员  林颖楣二〇一六年三月二十二日书 记 员  陈 捷附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。