重庆市垫江县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0231民初124号原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行,住所地重庆市垫江县桂溪镇人民东路12号,组织机构代码67613053-4。负责人冉华龙，该支行行长。委托代理人杨秀彬，该行太平分理处主任。委托代理人谭克用，该支行员工。被告邱廷明,男,1955年4月26日出生,汉族,居民，住重庆市垫江县。委托代理人黄俊森，重庆欣凯律师事务所律师（特别授权）。原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行诉被告邱廷明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月8日立案受理。根据原告提出的诉讼保全申请，本院于2016年1月11日作出（2016）渝0231民初124-1号民事裁定书，裁定对被告邱廷明所有位于垫江县砖混结构住房一套747.02㎡、2-5栋第一层门市127.3㎡、2-5栋1单元3-1号134.64㎡、2-5栋1单元4-1号134.64㎡、2-5栋1单元5-1号134.64㎡、2-5栋1单元6-1号134.64㎡的产权予以冻结，同时对原告所有位于重庆市垫江县车库总一层205.2㎡、食堂三层735.97㎡的产权予以冻结。本案依法由代理审判员朱敏担任审判长，与人民陪审员卢琼、汪祥均组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨秀彬、谭克用、被告邱廷明及其委托代理人黄俊森到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行诉称，2015年2月13日至2015年4月2日，被告邱廷明提供位于重庆市垫江县砖混结构商住747.02平方米，作抵押担保借款40万元、30万元、30万元，约定2016年2月12日至2016年4月1日到期，现下欠余额100万元，利息结至2015年9月20日。2014年12月24日，被告邱廷明提供位于重庆市垫江县第一层门市127.3平方米、1单元3-1号134.64平方米、1单元4-1号134.64平方米、1单元5-1号134.64平方米、1单元6-1号134.64平方米，作抵押担保借款165万元，约定2015年12月23日到期，现下欠165万元，利息结至2015年11月20日。100万元未按时结息，属违约；165万元未按期偿还，属违约。现请求被告邱廷明偿还借款265万元，其中100万元所欠利息合同内按年利息8.4%计算，合同外按年利息12.6%计算，165万元所欠利息合同内按年利息8.96%计算，合同外按年利息13.44%计算，抵押物变现优先受偿。被告邱廷明辩称，借款265万元属实，原告请求的合同外利息过高，其中100万元借款未到期，且借款提供了抵押物，担保合同有效，愿意按照合同约定偿还借款。经审理查明，原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行与被告邱廷明于2014年2月11日签订了个人最高额循环贷款合同，合同约定了贷款额度为100万元用于木材加工销售、有效期间为2014年2月11日起至2017年2月10日止、未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，借款人未按合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用和未履行对重庆农村商业银行负有的其他到期债务的偿还义务或有其他拖欠债务的行为均系违约情形等内容。被告邱廷明提供了垫江县房屋于2014年2月12日在垫江县土地房屋权属登记中心进行抵押登记。同时双方约定在贷款期限内在基准利率水平上上浮50%，按季结息即每季月末的20日。2014年2月19日原告借款20万元给被告，约定借款期限为2014年2月19日至2015年2月18日止，年利率为9%。2014年3月14日原告借款20万元给被告，约定借款期限为2014年3月14日起至2015年3月13日止，年利率为9%。2014年4月4日原告借款60万元给被告，借款期限为2014年4月4日起至2015年4月3日止，年利率为9%。被告于2015年2月10日偿还借款40万元，2015年3月11日偿还借款30万元，2015年3月31日偿还借款30万元。被告根据2014年2月11日签订的《个人最高额循环贷款合同》，于2015年2月13日向原告借款40万元，约定借款期限为2015年2月13日起至2016年2月12日止，年利率为8.4%；2015年3月12日又向原告借款30万元，约定借款期限为2015年3月12日起至2016年3月11日止，年利率为8.025%；2015年4月2日再次向原告借款30万元，约定借款期限为2015年4月2日起至2016年4月1日止，年利率为8.025%。被告邱廷明共计向原告借款100万元，利息结至2015年9月20日。2015年12月22日，原告以邱廷明违反合同第二十二条第七项、第十五项的规定为由向其送达贷款提前到期通知书，被告接通知后未提出异议。原告在诉讼过程中表示，由于100万元的最高额循环贷款未到期，合同期内仍按年利率8.4%计算利息予以主张，合同外按年利率12.6%计算利息是否予以支持，由法院依法判决。原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行与被告邱廷明于2014年12月19日签订了个人最高额循环贷款合同，约定贷款额度为165万元用于木材加工销售，有效期限为2014年12月22日起至2016年12月21日止，未按合同约定期限归还贷款的罚息为在贷款利率上加收50%等内容。被告邱廷明提供了位于垫江县一层门面、2-5栋1单元3-1、4-1、5-1、6-1房屋作为担保，并于2014年12月22日在垫江县土地房屋权属中心作抵押登记。2014年12月24日原告借款165万元给被告，约定借款期限为2014年12月24日起至2015年12月23日止，年利率为8.96%。该借款165万元的利息结至2015年11月20日止。上述事实，有原、被告的陈述、个人最高额循环贷款合同、邱廷明的身份证复印件、户口复印件、个体营业执照复印件、房产证复印件、抵押合同复印件、抵押登记证复印件、个人贷款支用单复印件、借款借据复印件、借款转账凭证复印件、结息依据、还款凭证、声明、贷款提前到期通知书、证明等证据经庭审质证，并经本院审查，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行与被告邱廷明订立的165万元借款合同内容真实、合法、有效，双方依合同约定而形成的权利义务关系明确，被告邱廷明未按照合同约定全面履行还款义务，构成违约，依法应当承担违约责任。原告起诉要求合同内利息按年利率8.96%、合同外利息按年利率13.44%计算，未违反法律规定，本院予以准许。故被告抗辩利率过高的理由不能成立。被告邱廷明自愿提供位于垫江县一层门面、2-5栋1单元3-1、4-1、5-1、6-1的房屋为该笔贷款提供担保，并办理了抵押登记，因此原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行有权就该财产享有优先受偿权。被告邱廷明根据2014年2月11日与原告签订的《个人最高额循环贷款合同》分别于2015年2月13日借款40万元、2015年3月12日借款30万元、2015年4月2日借款30万元，共计借款100万元，系双方的真实意思表示，双方应当按照合同约定全面履行义务。但被告未按照合同定期支付利息，且还有165万元借款未按期限偿还，均系违约行为，同时原告已于2015年12月22日向被告邱廷明送达《贷款提前到期通知书》，被告签收且未提出异议。故原告请求被告提前偿还借款100万元的诉讼请求，不违背法律规定，本院予以支持。原告主张合同期内利息按照合同约定的利率计算，本院予以支持，但主张合同期外按年利率12.6%计算利息的请求，因该笔贷款未实际到期，于法无据，故对此请求，本院不予支持。被告抗辩100万元借款未到期，且借款提供了抵押物，担保合同有效，愿意按照合同约定偿还借款，该理由不能成立。被告邱廷明自愿提供位于垫江县房屋为该笔贷款提供担保，并办理了抵押登记，因此原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行有权就该财产享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告邱廷明在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行借款100万元及利息（其中，借款40万元、30万元、30万元均从2015年9月21日起，分别按年利率8.4%、8.025%和8.025%计算利息至借款还清之日止），并对被告邱廷明位于垫江县的房屋享有优先偿权。逾期拍卖、变卖被告邱廷明垫江县的房屋,所得价款原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行优先受偿。二、由被告邱廷明在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行借款165万元及利息（合同期内利息从2015年11月21日起按年利率8.96%计算至2015年12月23日止，合同期外利息从2015年12月24日起按年利率13.44%计算至付清时止），并对被告邱廷明位于垫江县的一层门面、2-5栋1单元3-1、4-1、5-1、6-1的房屋享有优先偿权。逾期拍卖、变卖被告邱廷明位于垫江县的房屋,所得价款原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行优先受偿。三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行的其他诉讼请求。如果被告邱廷明未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费28000元，诉讼保全申请费5000元，共计33000元，由被告邱廷明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从本判决书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 朱 敏人民陪审员 卢 琼人民陪审员 汪祥均二〇一六年三月八日书 记 员 廖智磊