重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0107民初12376号原告：中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街13号，统一社会信用代码9150010790313195XB。主要负责人：江凯，该行行长。委托诉讼代理人：汪雨来，男，1988年1月1日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：邓先凤，女，1964年4月4日出生，汉族，住贵州省赫章县。被告：肖明军，男，1972年7月14日出生，汉族，住贵州省赫章县。被告：邓先智，男，1972年5月29日出生，汉族，住贵州省赫章县。原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告邓先凤、肖明军、邓先智借款合同纠纷一案，本院于2016年7月8日立案受理后，依法由本院代理审判员兰霞担任审判长，组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人汪雨来到庭参加了诉讼，被告邓先凤、肖明军、邓先智经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提起诉讼请求：1.被告邓先凤、肖明军立即偿还原告截至2016年6月13日欠款139370.55元（其中到期未还本金26682.51元、手续费3219元，提前归还本金95942元、手续费15022元，计算至2016年6月13日止的利息844.54元，滞纳金979.5元）以及以122524.51元为基数自2016年6月14日起至清偿之日止，按每日万分之五计算利息（利随本清）；2.原告有权以被告邓先凤、肖明军用于抵押的贵XXXX**奥迪牌FV7251BBCWG小型轿车（车架号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX，发动机号：XXXXXX）一辆以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；3.邓先凤、肖明军承担原告实现本案债权的费用2000元；4.邓先智承担以上债务的连带清偿责任；5.诉讼费、保全费由三被告承担。事实和理由：被告邓先凤、肖明军系夫妻关系。因家庭生活需要，邓先凤为主借款人、肖明军为共同偿债人于2014年4月16日向原告申请信用卡透支购车。被告邓先凤与原告签订《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》（编号：201400870002116）向原告透支31.4万元，透支手续费38653元，用于购买奥迪牌FV7251BBCWG汽车（车牌号：贵XXXX**）一辆；借款期限为36个月，首期还款日为2014年6月15日，首期还款金额为9828元，以后每期还款9795元；逾期还款应计收利息和滞纳金，利息按当期应还未还债务每日万分之五计收，滞纳金按当期应还未还债务的百分之五标准收取；借款人累计三次违约或展期后发生一次违约，贷款人有权要求被告立即清偿透支未还的全部款项；在合同履行过程中发生争议，则向合同签订地人民法院提起诉讼。邓先凤自愿将其所购车辆用于前述透支借款的担保，并办理了抵押登记。被告邓先智向原告出具《第三人连带担保承诺书》，自愿为邓先凤、肖明军的前述借款即违约责任提供连带责任担保。2014年5月6日，原告向邓先凤发放了贷款，履行了合同义务，被告邓先凤从2014年6月15日至起诉之日已经累计4期逾期。被告邓先凤、肖明军、邓先智未到庭答辩，也未提交书面答辩意见和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据以下证据：1.信用卡购车专项分期付款合同，2.信用卡购车专项分期付款抵押合同，3.共同偿债人承诺书，4.第三人连带担保承诺书，5.机动车登记证书，6.借款凭证，7.欠款证明。根据证据，本院认定如下事实：2014年4月16日，原告（甲方）与被告邓先凤（乙方）签订了《信用卡购车专项分期付款合同》（编号201400870002116）主要约定：1.乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付购车款（车辆品牌型号奥迪牌FV7251BBCWG），透支金额为人民币314000元并委托原告直接将上述透支金额支付到重庆斯达亚飞汽车连锁销售有限公司；2.乙方支付甲方手续费38653元，本金和手续费分期还款共分36期，首期偿还金额9828元，以后每期偿还9795元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还；3.若乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数；乙方累计三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务；乙方承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；4.本合同履行中发生纠纷，如协商不成则向合同签订地人民法院提起诉讼予以解决。同日，被告肖明军向原告出具了《共同偿债人承诺书》，承诺，愿作为共同债务人对邓先凤在原告处的前述借款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。同日，邓先智向原告出具了《第三人连带责任担保承诺书》，承诺为前述邓先凤与原告的分期还款项原告提供连带责任担保，担保购车借款的本金31.4万元及利息、手续费、逾期利息、罚息、律师费、诉讼费、保全费等，担保期限为自本担保承诺书签订时其至相关费用全部清偿时止，担保人承诺在此项担保中放弃限行处置抵押物的抗辩权利。同日，原告与邓先凤签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》（编号：201400870002116）约定，被告邓先凤将上述贷款购买的汽车抵押给原告，并于2014年5月7日办理了抵押登记，抵押权人为原告；所附抵押物清单载有，车辆名称奥迪牌FV7251BBCWG，车架号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX，发动机号：XXXXXX。该抵押车辆车架号、发动机号、抵押权人与被告邓先凤所有的车牌号为贵XXXX**的奥迪牌FV7251BBCWG车辆登记信息一致。《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定，持卡人未能在到期还款日前偿还透支款项的，对未清偿部分计收透支利息，逾期偿还的还应支付滞纳金。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：未能在到期还款日前还款的，以到期未还金额为基数按照每日万分之五计算透支利息；逾期还款的，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2014年5月4日，原告向被告指定账户支付了314000元、产生手续费38653元，履行了《信用卡购车专项分期付款合同》的义务。原告提交的证据显示，被告于2014年6月当期开始迟延还款，累计超过三期以上迟延还款；原告陈述，被告于2016年6月14日还款5000元，截至2016年11月17日，被告尚欠原告到期未还本金67245.01元、手续费为7511元、利息5371.61元、滞纳金3737.8元，提前归还本金52332元。原告自愿主张之后的手续费按照1073元/月计算（不超过6期），自2016年11月18日起的利息，以未还本金为基数按每日万分之五计算至付清之日止，放弃之后的滞纳金。原告无证据证明实现债权的费用2000元。本院认为，本案系信用卡纠纷。被告邓先凤、肖明军、邓先智经本院送达开庭传票，在本院限定的期间内既不提交答辩状又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，因此，本院可以依据庭审查明的事实依法作出缺席判决。原告与被告邓先凤之间签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应为有效合同。原告按照合同的约定发放贷款后，被告邓先凤应按约归还借款本金及利息。起诉时被告邓先凤已累计超过三次以上未按约归还，原告有权提前收回全部贷款本金并收取逾期利息、罚息、滞纳金。截至2016年11月17日，被告尚欠原告到期未还本金67245.01元、手续费为7511元、利息5371.61元、滞纳金3737.8元，提前归还本金52332元及手续费6438元。原告自愿主张之后的手续费按照1073元/月计算（不超过6期），自2016年11月18日起的利息，以未还本金为基数按每日万分之五计算至付清之日止，放弃之后的滞纳金。对原告主张被告邓先凤偿还借款本金119577.01元，支付手续费（截至2016年11月17日为7511元，之后的手续费按照1073元/月计算、不超过6期），支付利息（截至2016年11月17日为5371.61元，之后的利息以未还本金为基数按每日万分之五计算至付清之日止）、滞纳金3737.8元的诉讼请求，本院予以支持。因原告自愿放弃之后滞纳金的诉讼请求属于对其诉讼权利的处分，本院予以尊重。原告无证据证明产生了债权催收费用2000元，对该项诉讼请求本院不予支持。被告邓先凤将其名下的贵XXXX**车辆为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告抵押权已成立。被告邓先凤未能按时清偿债务，原告有权就被告用于抵押的车辆折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。被告肖明军向原告出具了《共同偿债人承诺书》，承诺，愿作为共同债务人对邓先凤在原告处的前述借款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。被告肖明军应对上述债务承担共同偿还责任。被告邓先智作为连带责任保证人，且放弃了先行处置抵押物的抗辩权利，原告要求担保人承担责任在担保期限内，故被告邓先智应对邓先凤与原告之间的债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓先凤、肖明军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金119577.01元，支付利息（截至2016年11月17日为5371.61元，之后的利息以未还本金为基数按每日万分之五计算至付清之日止）、滞纳金3737.8元；二、被告邓先凤、肖明军于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行手续费（截至2016年11月17日为7511元，之后的手续费按照1073元/月计算、不超过6期）；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行有权对登记在被告邓先凤名下用于抵押的奥迪牌FV7251BBCWG汽车（车牌号：贵XXXX**，车架号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX，发动机号：XXXXXX）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；四、被告邓先智对被告邓先凤的前述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3126元，由被告邓先凤、肖明军、邓先智共同负担（因原告已预缴，本院不作清退，该款由三被告于本判决生效之日起十日内随上述应付款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  兰 霞人民陪审员  李自宏人民陪审员  魏 静二〇一六年十一月十七日书 记 员  周 寰