山东省枣庄市市中区人民法院民 事 判 决 书（2015）市中商初字第894号原告：中国银行股份有限公司枣庄分行。住所地：市中区青檀北路302号，组织机构代码证号：。负责人：葛勤生，行长。委托代理人：马志军，该行工作人员。被告：宋峰。被告：山东银联担保有限公司枣庄分公司，住所地：枣庄市市中区振兴中路570号，组织机构代码证号：。负责人：李长征，董事长。被告：山东银联融资担保有限公司，住所地：济南市二环东里3966东环国际广场B座27层，组织机构代码证号：。法定代表人：李长征，董事长。以上二被告共同委托代理人：梁帅，山东银联担保有限公司枣庄分公司职工。原告中国银行股份有限公司枣庄分行（以下简称中国银行）与被告宋峰、山东银联担保有限公司枣庄分公司、山东银联融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人马志军，被告宋峰、山东银联担保有限公司枣庄分公司、山东银联融资担保有限公司的共同委托代理人梁帅到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行诉称，2011年10月25日，原告下属的中国银行股份有限公司枣庄商城支行与被告宋峰签署的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》（合同编号：2011年FSCQF字185号），《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》（合同编号：2011年FSCQF字185号），合同约定：被告从原告处申请信用卡汽车专项分期额度13万元，期限为2011年10月25日至2014年10月25日，共36个月，还款方式为从原告支付分期付款额度后按月偿还分期付款金额；被告以其所购车辆做抵押，抵押担保的范围包括主债务、由此产生的手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；合同规定如果被告发生经济状况明显恶化或其他导致其履约能力严重不足的情况，如被告出现未按期归还透支本金及手续费等违约行为，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；全部、部分中止或终止受理甲方在其他合同项下的业务申请；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。为保证《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》（抵押类）（合同编号：2011年FSCQF字185号）项下债务的履行，原告与山东银联担保有限公司枣庄分公司签署《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》（合同编号：2011年FSCQF字185号），承担全程连带责任保证，如果债务人未按约定及时清偿合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证偿还责任。截止2015年6月17日，被告已连续逾期426天，拖欠分期贷款金额58675.03元，其中本金43332元、滞纳金9276.36元、利息6066.67元。原告多次向被告催收，被告拒绝还款，同时原告多次要求山东银联担保有限公司枣庄分公司承担连带担保还款责任，被告山东银联担保有限公司枣庄分公司一直没有履行还款义务。另查明，山东银联担保有限公司枣庄分公司不是独立法人，因此追加山东银联融资担保有限公司为被告。被告的行为已经构成严重违约，原告有权解除与被告签署的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》，原告有权要求被告偿还逾期本息并承担违约责任，因此原告根据相关规定，向你院提起诉讼，请依法判决。诉讼请求：1、判令宋峰支付信用卡汽车分期付款业务的逾期金额人民币58675.03元，支付自2015年6月17日起至判决生效之日止的利息、罚息及滞纳金；2、判令被告山东银联担保有限公司枣庄分公司、山东银联融资担保有限公司承担连带保证责任；3、判令被告承担本案所有的诉讼费用；4、请求法院依法确认被告抵押给原告的车辆享有优先受偿权。被告宋峰辩称，借款属实，本金还剩4万多，原告没有告诉我产生滞纳金和利息，利息太高，我认可借款本金。被告山东银联担保有限公司枣庄分公司、山东银联融资担保有限公司辩称，是否对该贷款提供担保不确定，请求法院查清事实。原告中国银行为证明其主张的事实，向本院提供以下证据：1、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》（合同编号：2011年FSCQF字185号）一份，证明宋峰向原告申请贷款。《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》（合同编号：2011年FSCQF字185号），证明宋峰向我行申请贷款，将其车辆抵押给我行。《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》（合同编号：2011年FSCQF字185号），证明被告2、3承担连带保证责任。注册登记机动车信息一份，证明被告将车辆抵押给我行，并办理了抵押登记。被告宋峰对上述证据发表如下质证意见：借款合同上的签字是我签的。抵押合同上的签字是我签的。被告山东银联担保有限公司枣庄分公司、山东银联融资担保有限公司对上述证据发表如下质证意见：根据原告提交的证据中没有相关证实其本金、滞纳金、利息产生方式及根据。原告起诉之前，从被告账户中扣划了51402.32元作为垫付宋峰借款本息的款项。原告诉状中的滞纳金和利息相加远远高于人民银行规定的同期贷款利率，请求法院依法查明。2、在保证合同中加盖的被告2的公章不确定是否为公司的公章，其签字人非我公司法定代表人、负责人也未取得我公司的授权。根据该合同第10条规定，该合同并未生效。因此被告不应为该笔贷款承担任何责任。被告宋峰、山东银联担保有限公司枣庄分公司、山东银联融资担保有限公司均未提供证据。经庭审，本院对证据作如下分析认定：对于原告中国银行提供的证据，被告宋峰无异议，由于被告山东银联担保有限公司枣庄分公司、山东银联融资担保有限公司对其公司盖章的真实性提出异议，并提出鉴定申请，但其未缴纳鉴定费用，视为对鉴定的放弃，也未提供证据予以证实其主张。本院认为，原告提供的证据，符合证据的真实性、关联性、合法性，本院予以确认。经审理查明，2011年10月25日，被告宋峰（甲方）与原告（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》一份，编号：2011年FSCQF字185号，主要内容为：本合同项下“专向分期付款”额度为：人民币壹拾叁万元；本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；甲方必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账户；本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：未按期归还透支本金及手续费；透支利息日息万分之五，按月计收复利；滞纳金最低还款额未还部分的5％，最低人民币10元；等等。同日，原告与被告宋峰签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》（合同编号：2011年FSCQF字185号）一份，主要内容：本合同之主合同为：抵押权人与持卡人宋峰之间签署的编号为：2011年FSCQF字185号《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物为抵押人名下汽车；等等。2011年11月16日，原、被告双方将原告所有的车架号为LFMKV36F8B0105991、发动机号F771219、车牌号鲁D号车辆抵押于原告，并办理的抵押登记手续。被告山东银联担保有限公司枣庄分公司与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》，合同编号：2011年商字185号，主要内容：本合同之主合同为债权人与持卡人宋峰之间签署的编号为2011商185的《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；本合同项下保证人提供全程连带责任保证；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任；本合同保证期间为主债务履行期届满之日起两年；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已经发生的债务承担担保责任；未按本合同的规定及时履行保证责任构成保证人在本合同项下违约；保证人出现违约事件时，债权人有权仅需事先或事后通知，将保证人在债权人开立的账户内的款项扣划以清偿保证人对债权人所负全部或部分债务；等等。被告宋峰于2012年4月6日，通过信用卡透支了13万元。被告宋峰自2014年9月份起未按时偿还借款，保证人亦未及时履行保证责任，原告依据合同约定从其账户中扣划51402.32元以垫付被告宋峰借款的本息。截止2015年6月17日，被告拖欠分期贷款金额58675.03元，其中本金43332元、滞纳金9276.36元、利息6066.67元。本院认为，原告中国银行与被告宋峰签订的借款合同、抵押合同，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，为合法有效合同，对各方签约当事人均具有约束力，各方当事人在依约定享有相应权利的同时，亦应当按照约定全面履行各自义务。按照《中国银行股份有限公司个人贷款合同》的约定，在原告中国银行已经履行完毕放贷义务的情况下，借款人宋峰应按照借款合同约定的数额、期限承担还款责任。被告宋峰已经连续多期违约，按照合同约定，原告有权求被告宋峰偿还借款本息58675.03元。原告与被告山东银联担保有限公司枣庄分公司签订的保证合同，有山东银联担保有限公司枣庄分公司的盖章及负责人的签字，并无合同无效的情形。被告宋峰将其所有的车架号为LFMKV36F8B0105991、发动机号F771219、车牌号鲁D号车辆抵押给原告，并办理了相应的车辆抵押登记手续，该抵押合同成立且生效。原告在被告宋峰所欠借款及利息的范围内就抵押车辆折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。被告山东银联担保有限公司枣庄分公司系山东银联融资担保有限公司的分公司，依据《中华人民共和国公司法》第十四条之规定“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。”，应由被告山东银联融资担保有限公司为本案借款承担连带责任保证。被告山东银联担保有限公司枣庄分公司为该笔借款提供保证担保，未过担保期限，被告山东银联担保有限公司枣庄分公司的总公司即被告山东银联融资担保有限公司应按照保证合同的约定承担连带清偿责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款之规定：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。被告山东银联融资担保有限公司应对抵押车辆优先受偿后不能清偿的部分承担连带责任保证。被告山东银联融资担保有限公司承担保证责任后，有权向宋峰追偿。截止2015年6月17日，被告拖欠分期贷款金额58675.03元，其中本金43332元、滞纳金9276.36元、利息6066.67元。上述欠息明细，符合合同约定，本院予以支持。逾期利息应当按照合同约定的计算方式计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告宋峰偿还原告中国银行股份有限公司枣庄分行借款本金人民币43332元、滞纳金9276.36元、利息6066.67元及逾期利息（以43332元为基数，自2015年6月18日起至判决生效之日止，按照借款合同约定的利息计算），于本判决生效后十日内付清；二、如被告宋峰不履行上述义务时，原告中国银行股份有限公司枣庄分行有权以被告宋峰所有的车架号为LFMKV36F8B0105991、发动机号F771219、车牌号鲁D号车辆折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿；三、被告山东银联融资担保有限公司对原告行使抵押车辆优先受偿权后被告仍不能清偿的部分及本案诉讼费用承担连带清偿责任，被告山东银联融资担保有限公司承担保证责任后，有权向宋峰追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司枣庄分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1267元，由被告宋峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审 判 长  赵 宁人民陪审员  任泽昌人民陪审员  岳崇法二〇一六年三月三十一日书 记 员  王艳丽