江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2015)吴江商初字第01981号原告交通银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区永康路256号。负责人许峰，该行行长。委托代理人乔鹏，北京德恒（苏州）律师事务所律师。委托代理人刘彦新，北京德恒（苏州）律师事务所实习律师。被告王军良。被告吴林燕。被告吴江市恒达房地产开发有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇江兴西路420号（龙庭锦绣花园3-603）。法定代表人缪新华，该公司执行董事。委托代理人周敏，系该公司职员。原告交通银行股份有限公司吴江分行（以下简称交行吴江分行）与被告王军良、吴林燕、吴江市恒达房地产开发有限公司（以下简称恒达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月17日立案受理后依法由审判员夏锋适用简易程序公开进行审理。后因被告王军良、吴林燕下落不明，需公告送达诉状副本和开庭传票，本院依法裁定将本案转为普通程序并组成合议庭于2016年2月29日公开开庭进行审理。原告交行吴江分行的委托代理人乔鹏、刘彦新，被告恒达公司的委托代理人周敏到庭参加诉讼，被告王军良、吴林燕经本院公告送达诉状副本和开庭传票，公告期间届满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交行吴江分行诉称：2010年4月14日，被告王军良、吴林燕与原告签订了《个人房产抵押贷款合同》一份，向原告借款280万元用于购买位于苏州市吴江经济开发区运东大道西侧丽景国际xx号的房屋，还款方式为等额本金还款法，借款期限为10年，并约定将上述所购房屋就上述借款提供抵押担保；该贷款合同另约定被告恒达公司对借款人的上述借款提供保证担保。2010年4月15日，原告按约发放贷款280万元。因借款人在借款期间未按约还款，原告宣布贷款提前到期，并提起诉讼，请求判令：1、被告王军良、吴林燕归还贷款本金1423333.41元并支付相应欠息（截至2015年9月23日结欠利、罚息及复利合计49351.07元；自2015年9月24日起至实际履行之日止，以本金1423333.41元为基数按罚息利率计息）；2、被告王军良、吴林燕赔偿原告律师费损失60042元；3、被告恒达公司对被告王军良、吴林燕的上述债务承担连带清偿责任；4、原告对被告王军良、吴林燕共有的位于苏州市吴江经济开发区运东大道西侧丽景国际xx号的房屋享有抵押权，并有权该项抵押物经处分所得款项优先受偿；5、本案诉讼费由被告方承担。被告恒达公司辩称：对于借款和担保事实无异议，对债务人结欠的本息数额不清楚；原告主张的律师费应该由被告王军良、吴林燕承担；因目前经济能力有限，无力代偿。被告王军良、吴林燕均未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2010年4月14日，被告王军良、吴林燕作为借款人（××）、被告恒达公司作为保证人与交通银行股份有限公司吴江支行（以下简称交行吴江支行）作为贷款人（××）签订编号为2010389750010100071《个人房产抵押贷款合同》一份，约定由前述借款人向交行吴江支行借款280万元用以购买位于苏州市吴江经济开发区运东大道西侧丽景国际xx号的房屋；贷款期限为10年，自放款日起计算；放款金额、放款日和到期日以借款凭证记载为准；借款利率为月利率5.445‰，贷款实际发放后遇中国人民银行调整贷款基准利率的，自贷款实际发放日起每年的当日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；借款人授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的被告恒达公司的收款账户（账号为xx）；还款方式为等额本金还款，还款周期为一个月，还款日为每月20日，若当月无此日期则为当月最后一天；借款人未按时足额偿还本金和支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计息，并对应付未付利息计收复利；借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权发生的诉讼费、律师费、保全费、公告费等费用；借款人授权贷款人有权扣划借款人在交通银行开立的任一账户中的资金用于清偿；借款人违反本合同约定的，贷款人有权宣布已发放的贷款本金全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；被告恒达公司对本合同项下的借款提供连带责任保证担保，担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息以及诉讼费、律师费等实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年，借款人未按合同约定足额偿还任何一期还款额或其他费用时，被告恒达公司应按贷款人要求立即支付借款人的全部到期应付款项；借款人取得房屋权利证明且原告取得抵押物他项权证后，被告恒达公司的保证责任解除，但对解除前借款人所欠款项仍应承担保证责任；借款人以上述所购房屋为其上述借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息以及诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的费用。2010年4月15日，交行吴江支行依约向被告王军良发放贷款280万元。借款借据载明：借款月利率5.445‰，起息日为2010年4月15日，最后还款日为2020年4月15日。借款期间，借款人按约还款至2014年12月20日，自2015年1月20日起未按时足额偿还本息。因借款人违约，原告于2015年7月8日向其发送《债务提前到期通知书》一份，宣布全部贷款提前到期。截至2015年9月23日，借款人尚结欠借款本金1423333.41元、利息45029.24元及其复利1214.49元、逾期罚息3060.35元，原告另计收罚息之复利46.99元。因被告均未履行给付义务，故引起本案诉争。另查明：2015年9月28日，原告与北京德恒（苏州）律师事务所签订委托代理协议一份，约定原告委托该所代为参加本案诉讼并同意向该所支付律师费60042元。原告于2015年11月2日向该所支付上述金额的律师费。以上事实，有原告提交的个人房产抵押贷款合同、借款凭证、放款凭证、欠息清单、还款账户明细、债务提前到期通知书、委托代理协议、转账支票、律师费支付凭证、挂号信回执以及到庭双方代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：原告与涉案被告签订的个人房产抵押贷款合同系双方真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，应为合法有效。原告按约发放贷款，而被告王军良、吴林燕作为共同借款人均未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权按约宣布贷款全部提前到期并要求借款人提前清偿全部贷款本息。原告主张的逾期罚息利率，借贷双方在贷款合同中作出明确约定且未违反法律法规强制性规定，本院予以认可；关于原告要求自2015年9月24日起就剩余本金适用罚息利率计收罚息的主张，本院认为：原告虽向债务人寄送贷款提前到期通知书，但其送达地址并非借款合同约定的债务人住所地，且原告未举证证明该邮件实际送达之事实，故本案借款的提前到期之日应为本案诉状公告送达之日即2016年1月27日，原告有权自2016年1月28日起就剩余本金计收逾期利息。关于原告要求对罚息计收复利的主张，因双方未作出明确约定，本院不予支持。关于原告主张的律师费，双方虽约定由借款人和担保人负担，但原告主张的律师费过高，本院根据诚信原则、案件难易程度、诉讼标的额和律师服务收费标准，将该项费用调整为45000元。被告恒达公司就上述借款提供保证担保，因借款人对其购买的房屋未取得权利证书且原告未取得抵押权证，被告恒达公司的保证责任仍未解除，故被告恒达公司应在约定的担保范围内对借款人的上述债务承担连带清偿责任。原告虽主张实现抵押权，但由于借款人未取得房屋所有权证且未办理房屋抵押登记，贷款合同所约定的抵押权未依法设立，故本院对该项诉请不予支持。被告王军良、吴林燕经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：1、被告王军良、吴林燕于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司吴江分行归还借款本金1423333.41元并支付相应欠息（截至2015年9月23日欠息49304.08元；自2015年9月24日起至2016年1月27日期间按合同约定的各期应还利息数额计息；自2016年1月28日起至实际给付之日止，按未还本金为基数按合同约定的逾期罚息利率计息）。2、被告王军良、吴林燕应于本判决生效之日起十日内赔偿原告交通银行股份有限公司吴江分行律师费损失45000元。（以上两项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：xx）。3、被告吴江市恒达房地产开发有限公司对被告王军良、吴林燕的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向上述债务人追偿。4、驳回原告交通银行股份有限公司吴江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18594元，公告费560元，合计19154元，由原告负担135元；由被告王军良、吴林燕、吴江市恒达房地产开发有限公司共同负担19019元，并于本判决生效之日起十日内给付原告。被告应负担的案件受理费原告已预交，本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；账号：10×××76；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。审 判 长  夏 锋人民陪审员  洪志英人民陪审员  李根荣二〇一六年三月二十二日书 记 员  陈玮芝附：相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。