江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书(2015)苏中商外初字第00058号原告中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行，住所地江苏省苏州市吴中区宝带东路398号。负责人江运昌，行长。委托代理人潘明成，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。委托代理人柏玲，江苏致邦（苏州）律师事务所律师被告欧阳嘉声。原告中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行（以下简称吴中工行）与被告欧阳嘉声信用卡纠纷一案,本院于2015年5月7日立案受理后，依法组成合议庭，并于2016年3月3日公开开庭审理了本案，原告吴中工行委托代理人柏玲到庭参加诉讼，被告欧阳嘉声经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告吴中工行诉称，2011年5月12日，欧阳嘉声签署牡丹信用卡申请表一份，向吴中工行申请牡丹信用卡。吴中工行依申请向其发放卡号为52×××08的牡丹信用卡，欧阳嘉声使用该信用卡未履行还款义务，截止2015年3月12日，已透支本息230276.19元。诉讼中，吴中工行又提供明细显示截止2015年6月12日，欧阳嘉声结欠透支本息及滞纳金合计239146.55元。故请求法院判令：欧阳嘉声立即偿还信用卡透支本金、利息、滞纳金等合计239146.55元（暂计至2015年6月12日，此后按信用卡领用合约约定计算利息至实际清偿之日）；本案诉讼费由欧阳嘉声负担。吴中工行向本院提交以下证据：证据1、2011年5月12日牡丹信用卡申请表（附牡丹信用卡领用合约、自动还款业务协议书、牡丹信用卡业务收费表等）,证明双方就此涉案牡丹信用卡形成借款合同关系；证据2、涉案牡丹信用卡明细，证明截止2015年6月12日，欧阳嘉声结欠吴中工行239146.55元；证据3、2014年11月5日牡丹信用卡透支逾期还款催告函及邮寄凭证，证明吴中工行向欧阳嘉声催告欠款情况。被告欧阳嘉声未作答辩，亦未提交证据。本院经核对吴江中行提供的证据原件，对其所举证据的真实性予以认定。被告欧阳嘉声未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审理查明，2011年5月12日，欧阳嘉声向吴中工行申请牡丹（××）卡，吴中工行经审核于2011年5月20日发卡，卡号为52×××08。欧阳嘉声自2011年5月27日启用该卡，并于次日开始使用交易。截止2015年6月12日，欧阳嘉声在该牡丹信用卡项下透支消费结欠本金199752.54元、利息34313.44元、滞纳金5080.57元，合计239146.55元。由欧阳嘉声填写并确认的2011年5月12日牡丹信用卡申请表中附《牡丹信用卡领用合约》，该合约第三条对账及还款第2款明确：甲方（××）应在乙方（发卡机构）规定的还款期限内偿还欠款并同意乙��可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款。若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款，乙方有权选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用；停止甲方所有牡丹信用卡使用；行使质权；从甲方在工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收；将甲方违约信息公布在工商银行网站上等措施，并由甲方承担由此产生的费用及造成的损失。第3款第（1）项：甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。第（2）项：甲方可按照乙方对账单表明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。第（4）项：乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。第十一条：本合约条款如未指明卡种，均适用于牡丹贷记卡和牡丹准贷记卡。本合约适用中华人民共和国法律、法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国际外汇管理局有关规定，未尽事宜依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、业务规定、使用指南及金融惯例办理。本院认为，被告欧阳嘉声系台湾居民，本案信用卡纠纷应参照涉外民事案件确定法律适用。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，当事人可以协议选择合同适用的法律。本案中，双方当事人在《牡丹信用卡领用合约》中约定适用中华人民共和国法律，本院予以确认，故本案应当适用中华人民共和国法律。本案所涉《牡丹信用卡领用合约》系当事人真实意思表示，且未违反法律禁止性、强制性规定，应确认合法有效。欧阳嘉声开卡消费后，即与吴中工行建立借款合同关系。欧阳嘉声利用向吴中工行申请的牡丹信用卡透支后，超过还款到期日未予还款，已构成违约，吴中工行有权依约要求其偿还透支金额并支付利息、滞纳金及其他相关费用。吴中工行系统生成的交易明细清楚记录了欧阳嘉声消费、透支、还款及产生利息、滞纳金及其他相关费用的具体情况，该账户信息明细反映截止2015年6月12日，欧阳嘉声在该牡丹信用卡项下透支消���结欠本金199752.54元、利息34313.44元、滞纳金5080.57元，合计239146.55元，且《牡丹信用卡领用合约》中对用卡人的透支利息计算标准有明确约定，故吴中工行主张欧阳嘉声支付239146.55元及以199752.54元为基数，自2015年6月13日起至实际清偿之日止，按约定的日利率万分之五计算透支利息的诉请，具有事实和法律依据，本院予以支持。欧阳嘉声经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为对自身诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告欧阳嘉声于本判决生效之日起十日内偿还原告吴中工行信用卡欠款本金199752.54元及截至2015年6月12日的利息34313.44元、滞纳金5080.57元，并支付以199752.54元为基数，自2015年6月13日起至���际清偿之日止，按日利率万分之五计算的利息。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4755元，由被告欧阳嘉声负担。如不服本判决，原告吴中工行可在本判决书送达之日起十五日内，被告欧阳嘉声在三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于江苏省高级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，应向该院预交上诉案件受理费（江苏省高级人民法院，开户行：中国农业银行南京山西路支行，帐号：10×××75，汇款凭证复印件寄交本院）。审 判 长  庄敬重审 判 员  唐 蕾代理审判员  浦智华二〇一六年三月三日书 记 员  马欣悦附:本判决适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要���证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。