湖北省仙桃市人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂9004民初369号原告中国农业银行股份有限公司仙桃市支行。负责人胡红斌，该行行长。委托代理人张笛，湖北龙田律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托代理人陈洋涛，湖北龙田律师事务所实习律师。代理权限为一般授权。被告王海林，男，1966年10月3日出生，汉族，仙桃市人。被告喻双姣，女，1966年10月9日出生，汉族，仙桃市人。原告中国农业银行股份有限公司仙桃市支行（以下称农行仙桃支行）与被告王海林、喻双姣信用卡纠纷一案，本院于2016年1月18日立案受理后，依法组成由审判员许凡担任审判长，人民陪审员汪发亮、谢伟参加的合议庭，于2016年2月23日公开开庭进行了审理。原告农行仙桃支行的委托代理人张笛、陈洋涛到庭参加诉讼，被告王海林、喻双姣经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告王海林与被告喻双姣在婚姻关系存续期间，于2014年2月21日向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡购车分期业务，双方签订了信用卡购车分期付款借款合同，约定由原告向被告提供购车分期资金金额40000元及手续费4200元，分期付款期数为36期。被告用所购的鄂M8YQ**号“一汽伟星”牌车辆（发动机号为2853806、车架号LFP43BJC7E6L02273）为上述借款抵押担保，并办理了抵押登记手续。在合同签订后，原告履行了提供40000元分期资金的义务，但被告未按照约定偿还借款本息，原告多次向被告催收未果，特诉至人民法院，请求判令：1、���开庭之日（2016年2月23日）解除原告与被告王海林、喻双姣签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、被告王海林、喻双姣向原告偿还金穗贷记卡透支本金31175.22元、手续费933.28元、年费80元以及利息、滞纳金（截至2016年2月23日，利息为5657.63元、滞纳金为471.49元；自2016年2月24日起至本债务全部清偿之日止，按双方合同约定和中国人民银行银行卡管理办法规定计付利息及滞纳金）；3、原告对被告王海林抵押的鄂M8YQ**号“一汽伟星”牌车辆（发动机号为2853806、车架号LFP43BJC7E6L02273）享有优先受偿权；4、被告承担本案的诉讼费用。被告王海林、喻双姣未到庭，亦未向本院提交证据。经审理查明：2014年2月19日，被告王海林向原告申请中国农业银行金穗贷记卡（账号为0006228370142906817）用于办理购车分期借款业务。2014年2月21日，原告与��告王海林、喻双姣签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：2014022101），合同约定：原告向被告王海林提供40000元的购车分期资金，用于被告王海林在分期商户仙桃市翔宇汽车贸易有限公司购买“一汽伟星”牌汽车，分期手续费费率为10.5%即4200元，40000元购车借款与4200元手续费均为分36月分期月均等额偿还，账单日为每月23日，被告王海林及其配偶喻双姣以所购汽车为上述借款进行抵押担保。合同签订当日，原告向被告王海林上述金穗贷记卡提供了40000元借款，被告王海林用该款项购买登记在王海林名下车牌号为鄂M8YQ**号“一汽伟星”牌汽车（发动机号为2853806、车架号LFP43BJC7E6L02273）一辆。2014年3月6日，仙桃市公安局交通警察支队对鄂M8YQ**号汽车办理了抵押权登记，抵押权人为原告。本案中起诉的金额全部是《金穗贷记卡专项商户分期业���担保借款合同》下的借款所产生的欠款。截至2016年2月23日，被告王海林已还款9700元，尚欠原告借款本金31175.22元、手续费933.28元、年费80元以及利息5657.63元、滞纳金471.49元。另查明，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》以及《收费标准》构成申请金穗贷记卡不可分割的一部分。其中《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第六条对还款的规定：金穗贷记卡申请人未按期偿还欠款，发卡人有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条规定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按照中国人民银行与发卡银行有关规定执行，同时规定持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应��款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享有免息还款期待遇，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付一定比例的滞纳金。《收费标准》规定滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，个人普卡年费80元／年。还查明：被告王海林与被告喻双姣系夫妻关系。被告喻双姣为被告王海林的上述借款进行担保。以上事实，有中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《收费标准》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、中国农业银行个人汽车贷款面谈笔录、结婚证复印件、身份证复印件、POS机刷卡记录、账户信息明细、交易明细等入卷为证，本院依法予以确认��本院认为：原、被告之间签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，合同双方应依约履行。原告已按合同约定履行了发放40000元借款的义务，而被告未按合同约定按期偿还借款，其行为已构成根本违约，应承担违约责任，原告有权提前终止分期计划，要求未到期欠款提前到期。因此，原告主张自开庭之日起解除借款合同并要求被告王海林还欠款本金、手续费、年费以及利息、滞纳金，于法有据，本院依法予以支持。被告喻双姣系被告王海林配偶，其为被告王海林的借款进行担保，依法应与被告王海林承担连带清偿责任。原、被告在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定以被告购买的车辆作抵押，并依法办理了抵押登记，该抵押担保符合法律规定，应依法有效。依照《中华人民共和国担保法》��三十三条第一款的规定，在被告不履行债务时，原告有权以其提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。现原告主张对被告提供的抵押物行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司仙桃市支行与被告王海林、喻双姣签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：2014022101）自2016年2月23日起解除；二、被告王海林自本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司仙桃市支行借款本金31175.22元、手续费933.28元、年费80元以及利息、滞纳金（截至2016年2月23日，利息为5657.63元、滞纳金为471.49元；自2016年2月24日起至本债务全部清偿之日止，按双方合同约定和中国人民银行银行卡管理办法规定计付利息及滞纳金），被告喻双姣对上述债务承担连带清偿责任；三、被告王海林、喻双姣不履行上述第二项判决义务时，原告中国农业银行股份有限公司仙桃市支行有权依法以登记在被告王海林名下的车牌号为鄂M8YQ**号“一汽伟星”牌汽车（发动机号为2853806、车架号LFP43BJC7E6L02273）折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述第二项判决债权范围内优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费758元，由被告王海林、喻双姣共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至湖北省汉江中级人民法院。开户银行：农行仙桃市支行复州分理处；户名：湖北省汉江中级人民法院；帐号：。当事人签收本判决书时，即视为已收到法院缴纳上诉案件诉讼费用通知书。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉案件诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  许 凡人民陪审员  汪发亮人民陪审员  谢 伟二〇一六年三月二十四日书 记 员  李 睿