滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书(2015)琅民二初字第00582号原告：中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行,住所地安徽省滁州市。法定代表人：黄登芳，该行行长。委托代理人：戚彬，该行员工。委托代理人：刘正国，该行员工。被告：戚天飞，男，1975年12月16日出生，汉族，户籍地安徽省滁州市，现住址不明。原告中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行（以下简称农行滁州南谯支行）与被告戚天飞借款合同纠纷一案，本院于2015年8月19日立案受理后，依法由审判员王国雷独任审判，后因案情复杂，本案于2015年10月21日转为普通程序，并依法组成合议庭，于2016年2月19日公开开庭进行了审理。原告农行滁州南谯支行的委托代理人刘正国、戚彬到庭参加诉讼，被告戚天飞经本院公告送达出庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行滁州南谯支行诉称：2012年11月6日，戚天飞与其行签订一份《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定戚天飞通过贷记卡透支的方式从其行借款147000元用于购买汽车，分36期按月付款，借款所购买汽车作为抵押物担保戚天飞债务履行。后戚天飞刷卡透支购买车牌号为皖MFxx**汽车一辆，并办理了抵押登记。截止2015年7月23日，戚天飞共欠农行滁州南谯支行借款本金48613.47元，利息2245.6元，滞纳金2419.76元。现要求判令被告戚天飞偿还借款本金48613.47元、利息2245.6元、滞纳金2419.76元，自2015年7月24日起按日万分之五支付48613.47元的利息至款还清之日止，农行滁州南谯支行对抵押物皖MF77**车辆享有抵押权，并由戚天飞承担本案诉讼费用。戚天飞未答辩。农行滁州南谯支行为支持其诉讼请求，举证下列证据：证据一、农行滁州南谯支行的营业执照、组织机构代码证复印件各一份。证明农行滁州南谯支行的基本情况；证据二、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》一份。证明戚天飞申请分期贷款147000元；证据三、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、领用合约、信用卡章程及办理汽车分期的首付款收据及POS小票各一份。证明戚天飞办理信用卡并透支购车款及相应的费用计算；证据四、戚天飞的身份证、户口本复印件各一份；《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》及车辆抵押证书复印件各一份。证明戚天飞的基本情况及戚天飞将信用卡透支购买的车辆抵押给农行滁州南谯支行；证据五、账户信息明细及基本信息明细打印件各一份。证明截止2015年8月11日戚天飞欠本金、利息、滞纳金数额。戚天飞未到庭，放弃了对上述证据质证和辩驳的权利，也未举证。本院认为：农行滁州南谯支行举证的五组证据符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。依据上述有效证据，并结合本案庭审调查，本院查明以下事实：2012年11月6日，戚天飞向农行南谯支行申领金穗贷记卡，填写了《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，签名确认理解并遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容。中国农业银行贷记卡领用合约（个人卡）约定：申请人资信状况恶化或违反有关法律法规、章程、本合约及相关规定，发卡行有权停止申请人继续使用贷记卡，对相关账户进行止付，并自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索；本合约的利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超限费按约、按币种计收复利；同时，该合约对收费标准明确滞纳金的标准为最低还款额未偿还部分的5%。同日，戚天飞向农行滁州南谯支行申请金穗贷记卡汽车分期业务。同日，戚天飞与农行滁州南谯支行签订一份《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定：第七条持卡人的权利和义务7.2按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金、超限费等费用。第八条银行的权利和义务8.3银行有权按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金…第九条本合同项下贷记卡透支借款的担保方式见第二十二条。9.2抵押担保9.2.3抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及银行实现债权和抵押权的必要费用。9.2.10抵押权的实现(1)本合同项下债务履行期限届满，银行未受清偿的，银行有权与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，处分抵押物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行可以选择将还款用于清偿分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费、代缴保险费、实现债权等费用以及决定偿还顺序。第十二条违约责任。12.2持卡人、保证人、抵押人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）银行授予持卡人分期资金信用额度后，持卡人未按本合同约定用途使用分期资金额度或未在银行指定的期限内使用分期资金额度购车；12.3‘持卡人、保证人、抵押人出现第12.2条约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：(1)有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，己收取的持卡人分期手续赞不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期于续费、损害赔偿金以及银行实现债权和抵押权的必要费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行股份有限公司各机构开立的任何账户划收。持卡人不按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》偿还透支本金、利息、滞纳金和超限费，构成犯罪的，银行有权按照国家相关法律规定，提请公安司法部门追究持卡人刑事责任。(2)有权宣布持卡人与中国农业银行股份有限公司各机构签订的其他合同项下债务谚即到期或采取其他资产保全措施。第十七条立约人信息持卡人（借款人）戚天飞；银行（贷款人）农行滁州南谯支行；抵押人戚天飞。第十八条分期资金18.1分期资金用途，用于在滁州市顺达汽车贸易有限公司处购买大众牌途观2012款1.8TSI自动型号汽车，净车价211200元。18.2分期资金金额：分期资金金额为净车价的69.6%，147000元。第十九条分期手续费19.1本合同项下分期手续费费率为10%。19.3本合同项下分期手续费金额为14700元。第二十条分期付款期数：36期。第二十二条担保方式本合同项下贷记卡透支借款采用（2）担保方式：（2）抵押。第二十三条抵押23.1抵押人同意以本合同所购车辆作为抵押物，商品要素见本合同18.1条…所有权人：戚天飞。2013年1月6日，戚天飞刷卡透支147000元用以购买车辆。同日，戚天飞所有的皖MFxx**号丰田牌小型普通客车在安徽省滁州市公安局交通警察支队办理了抵押登记，抵押权人为农行滁州南谯支行。2015年2月20日戚天飞最后一次还款4100元。截止2015年7月23日，戚天飞欠本金48613.47元，利息2245.6元，滞纳金2419.76元。本院认为：农行滁州南谯支行与戚天飞签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。戚天飞在使用信用卡透支支付购车款后应依合同约定偿还透支款，戚天飞在使用透支款支付购车款后未依合同约定按时偿还透支款，已构成违约，农行滁州南谯支行有权依合同约定要求戚天飞立即偿还透支未还的全部款项。戚天飞所有的皖MFxx**号车已办理抵押登记，抵押权人为农行滁州南谯支行，故该行对抵押物皖MFxx**号车依法享有优先受偿权，农行滁州南谯支行的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、一百零九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告戚天飞于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行借款本金48613.47元及利息、滞纳金（截止2015年8月11日的利息为2245.6元，滞纳金为2419.76元，自2015年8月12日起按日利率万分之五支付本金48613.47的利息至款还清之日止）；逾期不付，以被告戚天飞抵押的皖MF77**号车辆拍卖或变卖所得价款优先偿还。如果被告戚天飞未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1130元，公告费560元，合计1690元，由被告戚天飞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  王国雷人民陪审员  张朝珍人民陪审员  陶 丽二〇一六年三月二十九日代理书记员  欧 雅附：所引用法条《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。