.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民事判决书（2016）宁0105民初2068号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行，住所地宁夏银川市西夏区。负责人：许秋丽，女，该支行行长。委托诉讼代理人：朱万红，该支行职工，住宁夏银川市西夏区。被告：王艳红，女，1988年6月29日出生，汉族，职业不详，住址不详。被告：王林，男，1981年10月24日出生，汉族，职业不详，住址不详。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行与被告王艳红、王林金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年1月26日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行的委托诉讼代理人朱万红到庭参加了诉讼。被告王艳红、王林经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行向本院提出诉讼请求：1、被告王林、王艳红偿还原告贷款本金184986.4元、利息12886.66元、罚息1548.47元（截止至2016年6月21日，要求支付利息至实际还清之日）；2、原告对被告王林、王艳红共同所有的位于宁夏银川市西夏区兴夏苑1-2-301室在上述债权额范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费及实现债权、担保物权的费用由被告王艳红、王林承担。事实和理由：2014年4月4日，被告王林、王艳红共同与原告签订《个人额度借款合同》一份，约定：原告向二被告提供可以循环使用借款额度20万元，借款用途为房屋装修，借款额度存续期限为2014年4月3日至2027年4月3日。合同第十二条、第十三条约定了违约情形及违约责任，其中约定：被告未按期归还贷款本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他损失。2014年4月4日，原告与被告王林、王艳红签订《个人最高额担保合同》，约定以被告王林、王艳红共有的宁夏宁夏银川市西夏区兴夏苑1-2-301室为前述《个人额度借款合同》提供抵押担保，担保责任为最高不超过20万元，担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金及实现担保债权发生的各项费用。被告王林、王艳红实际借款20万元，但仅偿还部分借款，自2015年5月起拒不清偿剩余借款本息，现逃匿拒不配合原告的催收工作。原告认为双方形成合法的借款合同关系，二被告长期逾期还款，已构成违约，原告有权提前要求被告清偿本息，现故诉至法院。被告王艳红、王林未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行提交的证据及被告的质证意见如下：1、《个人额度借款合同》一份；2、个人额度借款支用单、放款通知书、个人贷款手工借据各一份；3、个人贷款分期还款计划表、邮储银行个人信贷管理系统王林实际还款及逾期明细表各一份；4、《个人最高额担保合同》一份；5、房屋所有权证书、国有土地使用权证书、房屋他项权证书各一份。本院认定，原告提交的证据客观真实、来源合法、与本案有关联性，予以采信。根据上述有效证据，结合当事人陈述，本院确认本案事实如下：2014年4月4日，被告王林、王艳红与原告签订《个人额度借款合同》一份，约定：原告向被告王林、王艳红提供可以循环使用借款额度20万元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期限为156个月，自2014年4月3日至2027年4月3日；合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，利率浮动比例由原告确定，经被告王林、王艳红认可后，由被告王林、王艳红、原告在《借款支用单》中约定；被告王林、王艳红单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，就被告王林、王艳红不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；如被告王林、王艳红不按照合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告王林、王艳红立即清偿全部借款本息......。2014年4月4日，原告与被告王林、王艳红签署《个人最高额担保合同》一份，约定：以被告王林、王艳红共有的宁夏银川市西夏区兴夏苑1-2-301室为前述《个人额度借款合同》提供抵押担保，担保责任为最高不超过20万元，承担保证责任的债权发生期间为2014年4月3日至2027年4月3日；担保的范围为被告王林、王艳红债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），当被告王林、王艳红未按主合同约定履行其债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保，担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任。该房产依法进行了抵押登记，担保的债权数额为20万元。2014年4月9日，被告王林、原告共同签署《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，载明：被告申请借款20万元用于住房装修，借款资金发放至被告王林的账户；原告同意借款20万元，期限为120个月，还款方式为等额本息，贷款用途为住房装修；贷款利率为浮动利率，即上浮20%；罚息利率等于贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，罚息利率倍数为2倍，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍；......。2014年4月9日，原告向被告王林发放借款20万元。后二被告向原告清偿部分本金和利息，自2015年5月起不再清偿借款本金和利息；截止至2016年6月21日，尚欠原告借款本金184986.4元、利息14435.13元。本院认为，原告与被告王林、王艳红签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》及原告与被告王林签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》均系各方真实意思表示，合法有效。原告依约定履行了足额发放贷款的义务，但被告王林、王艳红未及时清偿借款本金及利息，其行为已构成违约。按照《个人额度借款合同》约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告清偿全部借款本金及利息，故被告王林、王艳红应当偿还原告借款本金184986.4元及利息14435.13元（计算至2016年6月21日）；原告要求支付利息至实际付清之日止，因何时付清不能确定，故对该诉讼请求不予支持。因被告王林、王艳红以其所有的宁夏银川市西夏区兴夏苑1-2-301室对上述债务进行了抵押，如仍不偿还上述借款，原告有权就该房屋在担保范围内（担保的债权数额为20万元）享有优先受偿权。本案被告王林、王艳红经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王林、王艳红于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行借款本金184986.4元及至2016年6月21日期间的利息12886.66元、罚息1548.47元，此后利息自2016年6月22日支付至本判决确定的给付之日止（利率按双方借款合同约定执行）；二、被告王林、王艳红如未能按上述第一项履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行就被告王林、王艳红所有的宁夏银川市西夏区兴夏苑1-2-301室在保证金额20万元内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4288元公告费300元，由被告王林、王艳红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长张儒人民陪审员张冬昀人民陪审员李玉香二○一七年三月十五日书记员王宁