江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0922民初82号原告中国工商银行股份有限公司滨海支行，住所地在盐城市滨海县东坎镇阜东南路2号。负责人姜爱民，该支行行长。委托代理人吕家庭，该行员工。代理权限：特别授权。被告徐健，男，31岁，居民。被告付海磊，女，31岁，居民。被告江苏隆震融资担保有限公司，住所地在南通市人民东路887号尚东国际商务中心5幢802-803室。法定代表人唐敏伟，该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司滨海支行（以下简称“滨海工行”）与被告徐健、付海磊、江苏隆震融资担保有限公司（以下简称“隆震公司”）信用卡纠纷一案，本院于2016年1月5日受理后，依法组成合议庭，于2016年3月28日公开开庭进行了审理。原告委托代理人吕家庭到庭参加诉讼。被告徐健、付海磊、隆震公司经本院公告送达期满，均无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告滨海工行诉称：2012年4月28日，被告徐健因申请牡丹卡汽车分期付款业务在我行开设牡丹贷记卡账户，卡号为62×××55。2012年5月5日，我行依其申请将信用额度至90000元。2012年5月10日，该卡在盐城市锦腾汽车销售服务有限公司刷卡消费89400元，并于2012年6月24日在我行营业部办理了分期付款手续，约定还款24期。2012年7月13日至2013年1月25日，该卡还款正常，2013年2月25日开始违约，截止2014年12月，累计透支本金40458.86元,产生相关息费14864.23元,合计透支金额55323.09元。被告付海磊以配偶身份保证承担汽车分期付款业务及其产生的一切债务的偿还责任，被告隆震公司自愿为被告徐健提供担保。现要求被告徐健、付海磊立即偿还徐健名下信用卡透支本金（含分期付款累计授权未释放金额）40458.86元及相关息费14864.23元(截止2015年11月)及至被告实际偿还时合约约定的应付息费;被告隆震公司承担连带偿还责任；对被告徐健抵押车辆变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；由三被告承担全部的诉讼费用及原告滨海工行实现债权的其他费用。原告滨海工行为支持其诉讼请求，提供以下证据：1、被告徐健、付海磊的身份证、结婚证复印件各一份，证明两被告的主体资格；2、牡丹信用卡申请表、收入证明各一份，证明被告徐健向原告滨海工行申请办理信用卡的事实；3、信用卡购车分期付款审批表一份，证明原告滨海工行依据被告徐健的申请，进行流程审批，同意为其办理信用卡并调整信用卡额度为90000元的事实；4、信用卡购车分期付款及担保合同、担保确认书、机动车注册信息登记表各一份，证明被告徐健、付海磊与原告滨海工行签订信用卡分期付款合同，愿意共同还款，并自愿以其名下的车辆办理抵押登记，被告隆震公司自愿为该笔借款提供担保的事实。5、购车合同、首付款发票各一份，证明被告徐建购车情况属实。被告徐健、付海磊、隆震公司均没有到庭应诉及答辩，亦未提交证据。经本院审核认为：原告滨海工行提交的证据能够证明被告徐健向原告滨海工行借款购车、被告隆震公司自愿提供连带责任保证、被告徐健、付海磊以其所有的车辆办理抵押登记的事实，本院对该五份证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。经审理查明：2012年4月11日，被告徐建与盐城市锦腾汽车销售服务有限公司签订购车合同一份，约定被告徐建购买丰田牌小型轿车一台，价格为129800元，被告徐建于当日交付了首付款39800元。2012年4月16日，被告徐建向原告滨海工行申请办理信用卡购车分期付款业务。2012年4月19日，经原告滨海工行工作人员调查，被告徐建、付海磊夫妇符合信用卡分期付款的条件，原告滨海工行审批同意为其名下的信用卡（卡号为62×××35）办理分期业务。2012年4月21日，双方签订了《信用卡购车分期付款及抵押、担保合同》，约定原告滨海工行将依被告徐健的申请将名下的信用卡额度调整为90000元，还款期限为24个月，信用卡手续费率为7.8%，每期还款最后截止日为次月25日，被告徐健自愿为该笔借款向原告滨海工行提供保证抵押，该合同还约定了第三方提供担保的方式为连带责任保证。被告徐健、付海磊作为持卡人、抵押人及配偶在该合同上签字、摁印，被告隆震公司作为保证人在该合同上加盖该公司及法定代表人印章。同时，被告隆震公司还出具了《信用卡分期付款担保确认书》，自愿按照《信用卡分期付款业务合作协议》为被告徐健的借款提供担保。2012年4月28日，原被告双方对被告徐健购买的苏J×××××号丰田牌小轿车办理了抵押物登记。2012年5月10日，被告徐建在盐城市锦腾汽车销售服务有限公司刷卡消费89400元，盐城市锦腾汽车销售服务有限公司开具了机动车销售统一发票。另查明，2012年6月24日至2013年2月24日，该卡还款正常，之后开始违约，不能正常还款。此后，被告陆续归还了部分款项，其中2013年6月8日还款4000元，2013年12月6日还款15552.9元。截止2014年11月25日，累计透支本金（含分期付款累计授权未释放金额）40458.86元，相关息费14864.23元，合计55323.09元。还查明，在牡丹信用卡领用合约中约定，如按照最低还款额还款，需对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。如未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除需承担从透支交易日起日利率为万分之五的利息外，还应按最低还款额未还部分的月5%支付滞纳金。原告滨海工行每月收取的滞纳金最多为500元。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原、被告之间签订的信用卡购车分期付款及抵押、担保合同合法有效，双方之间的借款、保证关系成立。被告徐健未能按期还款，应当承担相应的还款责任。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被告徐健以其所有的小轿车作抵押物，并办理了抵押物登记手续，故原告滨海工行对该抵押物享有优先受偿权。被告隆震公司在《信用卡购车分期付款及抵押、保证合同》上加盖印章，并出具《信用卡分期付款担保确认书》均证明是自愿为该笔借款提供保证担保，应按约定履行保证还款的责任。被告付海磊在《信用卡购车分期付款及抵押、保证合同》上签名摁印，且提供了自己的身份证明等材料，均证明被告付海磊是知晓该笔借款的，该笔债务发生在夫妻关系存续期间，且该债务是用于购买夫妻共同财产，故对该债务被告付海磊应承担共同还款责任。被告依法享有答辩和对原告提供的证据进行质证的权利。被告徐健、付海磊、隆震公司不答辩和不到庭应诉，是放弃自己的诉讼权利，应视为其对原告滨海工行主张的事实和诉讼请求的认可。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第四十一条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐健、付海磊于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司滨海支行借款本金（含分期付款累计授权未释放金额）40458.86元及相关息费14864.23元，合计55323.09元；二、被告徐健、付海磊以40458.86元为基数，按照合同约定的逾期利率承担利息（从2015年11月26日起至判决指定的履行期间内实际给付日止）；三、被告江苏隆震融资担保有限公司对上述款项承担连带偿还责任；四、原告中国工商银行股份有限公司滨海支行对被告徐健抵押的苏J×××××丰田牌小轿车享有优先受偿权；如果未能按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1183元，公告费600元，合计1783元，由被告徐健、付海磊、江苏隆震融资担保有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费575元。户名：江苏省盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行：中国农业银行盐城市中汇支行；帐号40×××21。审 判 长  陈剑虹人民陪审员  王伟成人民陪审员  沈香连二〇一六年三月二十九日书 记 员  费 月附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。2、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。