重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2015)巴法民初字第10715号原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，组织机构代码90342795-3。负责人严志明，行长。委托代理人贺政，重庆索通律师事务所律师。被告张群英，女，1970年7月13日出生，汉族，住重庆市大足县。被告蒋达彬，男，1969年7月30日出生，汉族，住重庆市大足县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称“农行巴南支行”）与被告张群英、蒋达彬金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月23日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员张天德担任审判长，与审判员彭英、代理审判员汪娇组成合议庭，并于2016年3月16日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人贺政到庭参加诉讼，被告经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行巴南支行诉称，2013年12月4日，原告与被告张群英签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定由原告向被告发放贷款929000元，贷款期限自2013年12月4日至2016年12月3日止。合同对贷款利息，滞纳金及分期手续费用等作出约定，且被告张群英以自有的宝马740小型轿车（车牌号：渝A053**，车辆识别代码：WBAYE4108DDZ54808）向原告设定抵押权，作为其履行债务的担保，并依法办理了抵押登记手续。被告蒋达彬向原告出具《财产共有人还款承诺书》，承诺共同偿还由借贷关系形成的贷款及衍生的相关债务。合同签订后，原告依约定向被告发放了贷款929000元，但被告张群英未按期还款。现诉请：1、判决被告张群英、蒋达彬立即偿还截止于2015年8月10日的借款本金464153.6元，分期手续费8515.83元，利息1193.01元、滞纳金2890.88元，合计476753.32元；2、判决被告张群英、蒋达彬支付自2015年8月11日起至贷款本息结清之日止的分期手续费、利息、滞纳金和复利（利息、滞纳金和复利按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》计算）；3、判决本案律师费、保全费、案件受理费及实现债权的其他费用全部由被告张群英、蒋达彬共同承担；4、判决原告对被告张群英所有的宝马740小型轿车（车牌号：渝A053**车架号：WBAYE4108DDZ54808）享有抵押权，有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。被告张群英未到庭，也未提交书面答辩状。被告蒋达彬未到庭，也未提交书面答辩状。经审理查明，2013年9月26日，被告张群英向原告农行巴南支行申请农业银行的金穗贷记卡，并办理了专项商户分期业务，用于购买宝马740轿车。2013年12月4日，原告与被告张群英签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号YJ20130115，以下简称“《担保借款合同》”），约定由被告向原告借款929000元，贷款期限自2013年12月4日至2016年12月3日止，分期期数为36期，分期手续费为102190元；《担保借款合同》第四条对还款约定为：持卡人如未在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、滞纳金等费用。《中国农业银行金穗信用卡章程》第十二条第（一）项规定利息为从银行记账日起按日万分之五计算，并按月计收复利，《收费标准》中约定滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算；《担保借款合同》第10.3条对违约责任约定为：借款人、担保人出现违约事件时，银行有权提前收回分期资金，并视借款人的还款情况收取利息、滞纳金分期手续费等费用。合同第二十二条对担保物约定为：被告张群英所有的宝马轿车（车牌号：渝A053**，车架号：WBAYE4108DDZ54808）作为贷款的抵押担保，并于2014年2月24日办理抵押登记手续。2013年12月4日，原告向被告发放了929000元贷款。在履行还款计划中，被告于2013年2月4日首次出现违约，未按期足额还款，原告于2015年9月10日向被告发函，宣布贷款提前到期并要求一次性结清全部贷款本息。截至2016年8月10日，被告累计欠有贷款本金464153.6元，手续费8515.83元【2015年8月11日之后的分期手续费42579.19元（102190-51094.98元-8515.83元）】，利息1193.01元及滞纳金2890.88元，共计476753.32元。上述欠款原告催收未果，遂起诉要求判如所请。另查明，被告蒋达彬与被告张群英系夫妻关系，被告蒋达彬于2013年9月17日向原告出具《财产共有人共同还款承诺书》，同意被告张群英在原告处贷款，并承诺共同偿还由借贷关系而形成的贷款本息及相关的衍生债务。上述事实，有原告到庭陈述以及原告提供的《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《收费标准》、《担保借款合同》、《财产共有人共同还款承诺书》、《机动车登记信息卡》、张群英还款明细、贷记卡交易明细及《关于宣布贷款提前到期并要求一次性结清全部贷款本息的函》等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，原告农行巴南支行与被告张群英签订的《担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，原、被告双方均应按照合同享有各自权利、履行各自义务。该借款合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告也应按约按时、足额偿还贷款本息。在履行还款计划中，被告未按合同约定按期足额偿还分期资金，现原告依据《担保借款合同》第10.3条的约定，宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还剩余未还的分期资金以及产生的分期手续费、利息、复利及滞纳金的诉请，符合双方对违约责任的约定，理由正当，证据充分，本院予以支持。原告农行巴南支行的代理人贺政的代理权限为一般代理，故其在庭审中请求放弃计收复利，本院不予支持。被告蒋达彬作为被告张群英的财产共有人，承诺共同清偿债务，故应向原告承担共同还款责任。被告向原告借款时以其所购的轿车作为抵押担保，原、被告双方签订了《担保借款合同》并依法办理了抵押登记，该担保合同合法有效。在被告未能按约清偿债务时，原告对抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款应当享有优先受偿权。故对原告请求判令其对被告为该笔借款设定的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。虽然借款合同约定当借款人未按照合同履行义务时，其应当承担律师费用，但在本案庭审时，原告未举示证据证明该项费用的实际发生，故对原告要求被告支付律师费的诉讼请求本院不予支持。被告张群英、蒋达彬经本院公告传唤未到庭参加诉讼，其应当承担相应的法律后果。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张群英、蒋达彬于本判决发生效力之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行截至2015年8月10日的借款本金464153.6元，分期手续费8515.83元、利息1193.01元及滞纳金2890.88元，合计476753.32元；二、被告张群英、蒋达彬于本判决发生效力之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行自2015年8月11日起的分期手续费42579.19元、滞纳金（按最低还款额未偿还部分的5%计算），利息及复利（利息以未偿还借款本金为基数，按日利率万分之五计算至欠款还清之日止，并按月计收复利）；三、如被告张群英、蒋达彬未能按时履行前述第一、二项债务，原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行对被告张群英所有的宝马740小型轿车（车牌号：渝A053**，车架号：WBAYE4108DDZ54808）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其它诉讼请求。如未按本判决指定期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8990元，保全费3020元，公告费260元，共计12270元由被告张群英、蒋达彬负担（此款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行垫付，二被告在履行前述义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提起缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅一方提出上诉后又撤回上诉的，本判决发生效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张天德审 判 员  彭 英代理审判员  汪 娇二〇一六年三月二十一日书 记 员  马剑伟