焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2015）解民二金初字第209号原告中国银行股份有限公司焦作西环路支行。住所地：焦作市西环路河南第二火电建设公司西家属院北区。负责人孙名宝，行长。委托代理人于红，河南众科律师事务所律师。被告闪玉萍，女，1968年9月23日出生，回族。被告王小党，男，1970年6月20日出生，汉族。被告崔玉江，男，1966年2月18日出生，汉族。原告中国银行股份有限公司焦作西环路支行（以下简称中行西环路支行）与被告闪玉萍、王小党、崔玉江金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行西环路支行的委托代理人于红到庭参加诉讼。被告闪玉萍、王小党、崔玉江经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中行西环路支行诉称：2014年5月28日，被告闪玉萍与原告签订了编号为2014年焦中银西个小商字005号《个人贷款合同》（以下简称合同）。合同约定贷款金额为200000元人民币，贷款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算，利率为浮动利率8.4%，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮55%执行，浮动周期为12个月；同时约定按月结息和付息，到期一次还本。被告王小党是被告闪玉萍的配偶，其于2014年5月10日向原告出具承诺函，承诺对合同项下债务承担共同还款责任。作为上述债务的保证人，被告崔玉江于2014年5月28日与原告签订了编号为2014年焦中银西个小商保字005号的个人贷款保证合同，约定保证人对合同项下所有债务包括本金利息（含罚息）及实现债权费用等的清偿承担连带保证责任。原告依照合同约定于2014年5月29日向被告闪玉萍发放了贷款200000元人民币。截止2015年8月4日，尚有本金199742.01元、利息（不含罚息）1446.67元、罚息49.16元尚未偿还。原告为此起诉，要求：1、判令被告闪玉萍与王小党共同向原告偿还所欠的借款本金人民币199742.01元及截至2015年8月4日所欠的借款利息（含罚息）5904.66元，以上共计205646.67元；2、判令被告闪玉萍、王小党共同向原告偿还以本金人民币199742.01元为基数按借款合同约定利率计付的利息（自2015年8月5日至被告清偿完毕之日，利息含罚息）；3、判令被告崔玉江对上述第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任；4、判令全部诉讼费用由三被告承担。被告闪玉萍、王小党、崔玉江未发表答辩意见，视为其放弃答辩的权利。原告中行西环路支行为支持自己的主张，在庭审中提交了下列证据：1、闪玉萍、王小党、崔玉江身份证复印件各1份，证明三被告的身份信息。2、编号为2014年焦中银西个小商字005号的个人贷款合同、贷款面谈确认书各1份，证明原告与被告闪玉萍签订的贷款合同的内容。3、借据、划款委托书、贷款用款凭证、汇兑支付往账凭证各1份，证明原告于2014年5月29日按个人贷款合同第五条约定履行了发放借款20万元的义务。4、2015年8月4日的已还款明细清单、2016年3月10日逾期未还款查询单和已还款明细清单各1份，证明截止到2015年3月10日，被告仍有本金199742.01元、利息（不含罚息）1446.67元未归还，从2015年5月30日起计收本金和利息的罚息。5、闪玉萍和王小党的结婚证复印件、闪玉萍和王小党的婚姻信息查询表、王小党出具的共同还款人承诺函各1份，证明闪玉萍和王小党系夫妻关系，王小党应与闪玉萍承担共同还款责任。6、崔玉江与原告签订的编号为2014年焦中银西个小商保字005号个人贷款保证合同，与证据2中的贷款面谈确认书共同证明被告崔玉江对个人贷款合同项下债务承担连带保证责任。被告闪玉萍、王小党、崔玉江未对原告提交的证据发表质证意见。被告闪玉萍、王小党、崔玉江未向法庭提交证据。对原告中行西环路支行提交的证据，经审核证据原件，本院对上述证据予以采信。本院根据当事人的陈述、举证及诉辩意见，本院对本案事实确认如下：2014年5月10日，被告王小党作为被告闪玉萍的配偶在《共同还款人承诺函》上签字承诺：对闪玉萍的2014年焦中银西个小商字005号《个人贷款合同》中的借款本息以及因借款人违约所产生的一切债务承担共同还款责任。2014年5月28日，被告闪玉萍与原告签订了编号为2014年焦中银西个小商字005号《个人贷款合同》。合同约定借款金额为200000元人民币，期限为12个月，自实际提款日起计算。借款用途为经营性装修。借款利率：借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际房款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率6%上浮55%执行。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮55%作为下一个浮动周期的适用利率。罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式：为按月还息，到期一次还本。2014年5月28日被告崔玉江作为保证人，与原告签订了2014年焦中银西个小商保字005号《个人贷款保证合同》，约定保证人对合同项下主债务本金、利息（含利息、罚息、复利）违约金、损害赔偿金及实现债权费用等的清偿承担连带保证责任。保证期间为主债务履行期间届满之日起两年。2014年5月29日原告将200000元贷款发放给被告闪玉萍。借款到期后，三被告未按照合同约定履行还款义务，自2015年3月1日开始欠息，2015年6月8日被告将拖欠的2015年3月1日至合同到期之日的利息、罚息清偿完毕。借款本金尚欠199742.01元未归还。本院认为，原告中行西环路支行与被告闪玉萍签订的《个人贷款合同》依法成立，双方约定的内容符合法律规定，应当受到法律的保护。原告作为贷款人已按约定向被告闪玉萍提供了200000元借款，被告闪玉萍作为借款人不按约定归还本金属于违约，应当承担违约责任。故此原告要求被告归还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于利息，被告已经将合同期限内的利息清偿完毕，因此，原告主张被告偿还利息的诉讼请求本院不予支持。关于罚息，借款合同到期后，本金尚欠199742.01元未归还。依照合同约定，罚息应当自2015年5月30日起按照中国人民银行同期贷款利率上浮55%基础上加收50%计算至本院确定的还款之日止，在未清偿完毕前以每年的5月29日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮55%基础上加收50%作为下一年度罚息的计算标准。被告王小党作为被告闪玉萍的配偶在《共同还款人承诺函》上签字承诺：对闪玉萍的2014年焦中银西个小商字005号《个人贷款合同》中的借款本息以及因借款人违约所产生的一切债务承担共同还款责任。因此，王小党应当对上述借款本金、罚息承担共同还款责任。被告崔玉江为该笔借款提供了连带保证。在被告闪玉萍未按约定履行义务的情况下，崔玉江应当就剩余的债务承担代为履行的义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告闪玉萍、王小党于本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司焦作西环路支行借款199742.01元及罚息（罚息自2015年5月30日起按照中国人民银行同期贷款利率上浮55%基础上加收50%计算至本院确定的还款之日止，在未清偿完毕前以每年的5月29日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮55%基础上加收50%作为下一年度罚息的计算标准。）；二、被告崔玉江对本判决第一项给付义务负连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司焦作西环路支行的其他诉讼请求。被告若不按本判决确定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4384元，由被告闪玉萍、王小党、崔玉江承担。该费用先由原告垫付，待执行时结清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判长  宋秀梅审判员  贾若男审判员  原 琳二〇一六年三月二十一日书记员  郭慧娟