上海市闸北区人民法院民 事 判 决 书（2015）闸民二(商)初字第1652号原告中国农业银行股份有限公司上海闸北支行，住所地上海市闸北区。代表人吕忠来，该支行行长。委托代理人刘倩雯。被告徐甜甜，女，1994年9月18日出生，汉族。原告中国农业银行股份有限公司上海闸北支行诉被告徐甜甜信用卡纠纷一案,本院于2015年11月12日立案受理后,依法适用普通程序，组成合议庭,并于2016年3月22日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘倩雯到庭参加诉讼，被告徐甜甜经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2013年10月30日，被告向原告申请办理金穗贷记卡一张，经原告审批后同意发卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)，信用额度为人民币500元、欧元60元。被告自2013年11月起多次持卡消费，期间未在正常期限内还款，原告多次向被告催讨无果。截至2015年4月30日，被告共结欠原告透支本金459.83元(人民币，下同)、利息90.38元、滞纳金28.63元、手续费4元。原告为此诉至法院,请求：1、判令被告徐甜甜归还信用卡透支本金459.83元；2、判令被告徐甜甜偿付截至2015年4月30日透支本金的利息90.38元、滞纳金28.63元、手续费4元；3、判令被告徐甜甜偿付透支本金459.83元的利息(自2015年5月1日起，按章程载明的日利率万分之五的标准计付至实际清偿之日止)；4、本案诉讼费由被告承担。原告为此提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行授权书(个人征信业务)》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、被告信用卡《交易明细》、《农行上海分行信用卡(恶意)透支户台帐》、《中国农业银行贷记卡透支余额、欠息证明》、《催收函》、《金穗贷记卡透支催收通知书》及相应的邮寄凭证等证据材料为证。被告经本院公告送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后未应诉。审理中，原告同意由败诉方直接向胜诉方支付诉讼费用。综合分析原告提供的证据及庭审陈述意见，本院查明以下法律事实：2013年11月，原告批准了被告申领的金穗贷记卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX。原告同时向被告出具了《中国农业银行金穗信用卡章程》，记载：“第一条为适应信用卡业务发展，维护相关当事人合法权益，根据国家法律、法规、规章及有关规定，特制定本章程。第二条中国农业银行金穗信用卡(以下简称‘信用卡’)是中国农业银行(以下简称‘发卡银行’)发行的，给予持卡人一定授信额度，持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具，具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能。第三条信用卡按发行对象分为个人卡和单位卡，个人卡又分为主卡和附属卡，单位卡分为商务差旅卡和商务采购卡；……按是否有免息还款期分为贷记卡和准贷记卡。……第四条发卡银行、持卡人、担保人及其他相关当事人均须遵守本章程。……第二十条发卡银行对持卡人的还款，正常还款时，贷记卡还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；准贷记卡还款顺序为：费用、利息、透支本金。逾期1-90天(含)的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天(含)以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。……第二十二条贷记卡计息规定：(一)贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。(二)对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的(单位卡不享受最低还款额待遇)，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。(三)贷记卡账户内存款视为超额还款。发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费。发卡银行另有规定的除外。……第二十九条申请人、持卡人的义务：……(二)主卡持卡人应承担信用卡(含附属卡)项下发生的全部债务，并按时偿还欠款。……第三十条本章程未尽事宜，按照国家有关法律、法规、规章以及信用卡领用合约执行，如发卡银行与持卡人另有约定的，遵从双方约定。信用卡交易还须执行有关信用卡组织或公司的规定。……重要提示：……4、年费、滞纳金、超限费手续方式、计结息规则请详见《领用合约》和《收费标准》，或登陆我行网站查询。……”被告在该章程下方抄录：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则”，并签字确认。此外，原告出具给被告的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》还记载：“……请在签署本领用合约前，仔细阅读本领用合约各条款(特别是黑体字条款)，关注您在领用合约中的权利和义务。……发卡行(下称‘甲方’)与金穗贷记卡申请人(下称‘乙方’)就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡(下称‘贷记卡’)相关事宜，订立本合约。……乙方已知悉并全面理解《中国农业银行金穗信用卡章程》(下称‘章程’)的内容。……乙方使用密码、签名(含电子签名)、指纹等甲乙双方约定的验证方式办理交易或凭磁条、芯片、卡号等电子数据办理交易时所产生的纸质、电子等记录，均属于交易的有效凭证。甲乙双方另有约定的除外。按照约定的验证方式，通过甲方验证程序的交易，视为乙方所为。……乙方到期还款日前足额偿还最低还款额(在对账单上列明)的，可继续使用账户剩余信用额度。……乙方资信状况恶化或违反有关法律法规、章程、本合约及相关规定，甲方有权停止乙方使用贷记卡(电子现金交易除外)，对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索，已收取的年费等费用不予退还。……对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易(含分期付款)，乙方在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费。电子现金账户不计付利息。甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外。……乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天(含)的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天(含)以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。……乙方声明：甲方已依法向我方提示了相关条款(特别是黑体字条款)，甲方应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知晓并理解上述条款。收费标准(币种：人民币，特殊标明的除外)：……境内本行预借现金和转出：交易金额的1%，最低1元；境内他行预借现金和转出：(交易金额的1%%2B2元)/笔，最低3元……滞纳金：最低还款额未偿还部分的5%……”之后，被告于2013年11月22日至2014年9月29日期间使用了上述信用卡，截至2015年4月30日，被告结欠本金459.83元、利息90.38元、滞纳金28.63元、手续费4元。原告多次催讨未果，致涉讼。本院认为，被告向原告申领信用卡进行使用，就应恪守诚实信用原则，按照章程及领用合约之内容行使权利并履行义务，其迟延归还信用卡款项，理应承担相应的违约责任，原告的诉请于法有据,本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告徐甜甜于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司上海闸北支行归还信用卡透支本金459.83元；二、被告徐甜甜于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司上海闸北支行偿付截至2015年4月30日透支本金的利息90.38元、滞纳金28.63元、手续费4元；三、被告徐甜甜于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司上海闸北支行偿付透支本金459.83元的利息(自2015年5月1日起，按章程载明的日利率万分之五的标准计付至实际清偿之日止)。本案案件受理费为50元、公告费600元(原告均已预缴),由被告徐甜甜负担，并于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司上海闸北支行。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  吴 晶审 判 员  陈慰苹人民陪审员  虞红珍二〇一六年三月二十二日书 记 员  肖 楠附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。