广西壮族自治区上林县人民法院民 事 判 决 书（2016���桂01**民初100号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上林县支行。代表人：黄福森，该行行长。委托代理人：石燕宝，该支行职员。被告：覃爱凤，女，壮族。被告：温继旺，男，壮族。被告：黄春花，女，壮族。被告：李道华，男，壮族。被告：温淑兰，女，壮族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上林县支行与被告覃爱凤、温继旺、黄春花、李道华、温淑兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月20日受理后，依法适用简易程序于2016年3月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人石燕宝、被告李道华到庭参加诉讼，被告覃爱凤、温继旺、黄春花、温淑兰经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告覃爱凤于2014年11月30日与温继旺、黄春花、李道华、温淑兰作为联保担保，在原告处借得小额贷款5万元，使用期限一年。目前被告覃爱凤仍拖欠原告贷款本金5万元、利息2236.53元及后续利息。故请求依法判令：1.被告覃爱凤偿还原告借款本金5万元、利息（含罚息）2236.53元（计至2016年1月19日，往后顺延另计）；2.被告温继旺、黄春花、李道华、温淑兰对上述债务负连带清偿责任。原告就其诉讼请求提供如下证据佐证：1.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，证明被告覃爱凤于2014年11月28日向原告申请贷款8万元；2.《小额贷款联保协议书》，证明覃爱凤、李道华、温继旺于2014年11月30日组成联保小组，被告李道华在协议书尾部“乙方（联保小组成员及配偶）签字及手印”下方第一行“（1）”处签字并按手印，被告覃爱凤、温继旺分别在下方第“（2）”、“（3）”处签字，温继旺的配偶黄春花、李道华的配偶温淑兰均同意并签字；3.《小额贷款借款合同》，证明原告与被告覃爱凤于2014年11月30日签订借款合同，金额为5万元；4.个人贷款放款单、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，证明原告于2014年11月30日向被告覃爱凤发放5万元贷款；5.《分期贷款还款计划表》和还款账户交易明细，证明还款计划及被告的还款情况。被告李道华未提供证据，其辩称：其因资金困难向原告申请贷款，覃爱凤的丈夫蒋某自称与原告的信贷员很好，只要其去签字马上就可以得到借款。后原告的信贷员未告知其是与覃爱凤、温继旺组成联保小组，且签合同时盖住“联保协议”这几个字叫其签字，其不明所以就签了。其根本不认识覃爱凤、温继旺，其如果要与他们组成联保小组必定要了解他们的家庭情况，因此其不应对覃爱凤的贷款承担连带责任。被告覃爱凤、温继旺、黄春花、温淑兰未答辩，亦未提交证据。经过开庭质证，被告李道华对原告提供的证据2是其签字的无异议，但是签合同时信贷员盖住了“联保协议”这几个字，其不知道是联保协议；对其他证据不清楚。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告覃爱凤、温继旺、黄春花、温淑兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为已放弃答辩和质证的权利。对原告提供的证据2，被告李道华认可是其签字，其辩称信贷员盖住了“联保协议”这几个字让其签字无证据佐证，本院不予采信，对该证据予以确认；对原告提交的证据1、3－5，均符合客观事实和法��规定，可以作为定案的依据，本院予以确认。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2014年11月28日，被告覃爱凤向原告提交了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，申请贷款8万元。当日原告未同意其贷款申请。2014年11月30日，被告覃爱凤、温继旺、李道华自愿组成联保小组，向原告申请联保贷款。当日，原告即与被告覃爱凤、温继旺、李道华签订了《小额贷款联保协议书》，约定：覃爱凤、温继旺、李道华成立联保小组；从2014年11月29日起至2016年11月29日止，原告可根据联保小组任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过8万元内发放贷款；联保小组其任一成员自愿为小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；原告和小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，小组其他成员均承担连带保证责任；联保小组成员的配偶同意小组成员从事的贷款或保证行为，对小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任等。被告李道华在协议书尾部“乙方（联保小组成员及配偶）签字及手印”下方第一行“（1）”处签字并按手印，被告覃爱凤、温继旺分别在下方第“（2）”、“（3）”处签字确认，黄春花、温淑兰分别在联保小组成员温继旺、李道华的配偶处签字。成立联保小组后，经协商，当日原告与覃爱凤签订了《小额贷款借款合同》，约定：原告向覃爱凤发放贷款5万元，贷款利率为固定利率14.58%；贷款期限自2014年11月至2015年11月；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前十个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；由温继旺、李道华提供连带责任担保；借款人不按期偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息等。��订合同当日，原告即将5万元借款发放至覃爱凤的个人结算账户。发放借款后，被告覃爱凤第1期至第10期都能按期支付利息，之后仅于2015年11月11日支付了第11期利息0.08元，本金一分未还。至2016年1月19日，被告覃爱凤尚欠借款本金5万元及利息、罚息2236.53元。原告催收贷款未果，故起诉至法院，提出如上诉讼请求。本院认为：一、《小额贷款借款合同》系当事人真实意思表示，形式要件完备，没有违反法律、行政法规的强制性和禁止性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定履行义务。至于被告李道华辩称原告的信贷员未告知其是与覃爱凤、温继旺组成联保小组，签合同时盖住“联保协议”这几个字让其签字的问题。从常理而言，其是在协议书尾部“乙方（联保小组成员及配偶）签字及手印”下方第一行“（1）”处签字并按手印，如遮盖住“���方（联保小组成员及配偶）签字及手印”这行字无法完成签字并按手印，其辩解意见无事实依据，也未提供证据佐证，本院不予采信。因此，被告李道华作为完全民事行为能力人，具有一定的认知能力，其在《小额贷款联保协议书》上签字视为对协议内容的认可，故该协议亦为有效协议。根据合同约定，被告覃爱凤的还款期限至2015年11月止，其至今未偿还任何本金，尚欠5万元本金及相应利息事实清楚，证据确凿，已构成违约，应承担相应的民事责任。《小额贷款借款合同》对利息及罚息的约定并未违反国家法律、行政法规的强制性规定，因此原告按照合同约定计算出被告覃爱凤至2016年1月19日欠原告借款利息及罚息2236.53元是正确的，本院予以采纳。原告提出由其偿还尚欠借款本金5万元及利息（含罚息）2236.53（计至2016年1月19日）的诉请符合合同约定和法律规定，��院予以支持。往后利息按合同约定计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止。二、《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告温继旺、李道华作为连带责任担保人，在被告覃爱凤不按时偿还借款时未履行连带责任保证义务亦构成违约，故原告要求被告温继旺、李道华承担上述债务的连带偿还责任于法有据，本院予以支持。黄春花与温继旺系夫妻关系，温淑兰与李道华系夫妻关系，根据《小额贷款联保协议书》的约定，黄春花、��淑兰同意温继旺、李道华与覃爱凤组成联保小组，应对温继旺、李道华的保证行为承担共同还款责任。原告要求黄春花、温淑兰对上述债务承担连带偿还责任符合协议约定，本院予以支持。被告温继旺、黄春花、李道华、温淑兰承担连带偿还责任后，有权就代为偿还部分向被告覃爱凤追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告覃爱凤偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上林县支行借款本金5万元及利息（至2016年1月19日为2236.53元，之后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止按《小额贷款借款合同》的约定另计）；二、被告温继旺、黄春花、李道华、温淑兰对上述债务承担连带偿还责任。被告温继旺、黄春花、李道华、温淑兰承担责任后，有权就代为偿还部分向被告覃爱凤追偿。案件受理费1106元，减半收取553元，由被告覃爱凤、温继旺、黄春花、李道华、温淑兰负担。上述应付款项，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。义务人如果未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或广西壮族自治区南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费1106元，款汇：待��算财政款项中院诉讼费专户；开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××17。逾期不预交也不提出缓交、减交和免交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  卢一凤二〇一六年三月二十五日书记员  卢春贝本判决适用以下法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。