山东省郯城县人民法院民 事 判 决 书（2015）郯商初字第1164号原告中国银行股份有限公司郯城支行。住所地郯城县郯东路**号。法定代表人王焱，该行行长。委托代理人刘思德，中国银行股份有限公司郯城支行职工。委托代理人杜志文，中国银行股份有限公司郯城支行职工。被告胡秀华，男，1968年2月5日出生，汉族。被告孙玲芹，女，1979年5月2日出生，汉族。被告孙志勤，男，1966年5月2日出生，汉族。被告临沂中顺置业有限公司。住所地临沂市兰山区八一路南段***号。法定代表人王方文，该公司经理。原告中国银行股份有限公司郯城支行（下称：中国银行郯城支行）与被告胡秀华、孙玲芹、孙志勤、临沂中顺置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行郯城支行的委托代理人刘思德、杜志文到庭参加诉讼，被告胡秀华、孙玲芹、孙志勤、临沂中顺置业有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行郯城支行诉称，2008年5月19日被告胡秀华在原告办理个人住房借款，金额人民币贰拾贰万元整，用于购买郯城县北城名苑1号楼1单元201-301室的房屋，双方签订《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》，合同编号：2008年郯城中银房借字第0126号，共同债务人孙玲芹，该笔借款以胡秀华，孙玲芹所购买的郯城县北城名苑1号楼1单元201-301室的房屋作抵押，由被告孙志勤提供连带责任保证，双方签订《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》，合同编号：2008年郯城中银房借字第0126号，被告临沂天泰房地产开发有限公司（现名：临沂中顺置业有限公司）为该笔借款提供阶段性连带责任保证。该笔贷款期限240个月，还款方式为按月等额本息还款。自2015年1月开始，借款人连续多期未还款，形成违约，按照合同约定，原告宣布该合同项下全部贷款提前到期，要求被告清偿全部贷款本息。现原告依《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定提起诉讼，请依法判令被告清偿原告贷款本金金额人民币172779.54元及利息、违约金等；本案所有诉讼费用由被告承担。被告胡秀华、孙玲芹、孙志勤、临沂中顺置业有限公司（原名临沂天泰房地产开发有限公司）未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2008年5月19日，原告中国银行郯城支行与被告胡秀华、孙玲芹到郯城县房地产管理局办理房屋预告抵押登记，原告中国银行郯城支行对被告胡秀华、孙玲芹购买被告临沂中顺置业有限公司开发建设的坐落于郯城县郯西路东文化路南侧天泰.北城名苑1号楼1单元201-301室的房屋取得了《胡秀华预购商品房贷款抵押登记证明》（抵押证明编号：BCMY2008-23）。2008年5月19日，原告中国银行郯城支行作为贷款人，被告胡秀华、孙玲芹作为借款人，双方签订了合同编号为2008年郯城中银房借字第0126号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的临沂中顺置业有限公司（原名临沂天泰房地产开发有限公司）411675775808093001账号。贷款金额人民币220000元，贷款期限240个月，贷款仅限于借款人支付其购买坐落于郯城县郯西路东文化路南侧天泰.北城名苑1号楼1单元201-301室的房屋，贷款利率实行浮动利率，浮动周期为一年。即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布实行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。借款人还款方式系按月等额本息还款方式偿还。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，由孙志勤提供全程保证担保，并签署相应的保证合同。上述贷款合同在第十条约定附两个附件。合同所附附件一为个人一手住房贷款合同通用条款。该通用条款二约定：如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则：1、借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记手续，并将证明抵押权属的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管；……该通用条款三、1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息。……。该通用条款三、2约定：出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；……（10）要求保证人承担保证责任；……。该通用条款四、……2、本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证上人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。3、如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。……。上述贷款合同附件二：编号2008年郯城中银房借字第0126号抵押物清单。抵押人姓名胡秀华，抵押物座落于郯城县郯西路东文化路南北城名苑1号楼1单元201-301室。2008年5月19日，被告胡秀华在中国银行个人贷款凭证上签字，原告中国银行郯城支行将220000元贷款发放至被告临沂天泰房地产开发有限公司账户。个人贷款凭证上载明借款日期为2008年5月19日，借款到期日为2028年5月19日，月利率为5.54625‰。后被告胡秀华、孙玲芹偿还原告贷款本金51606.06元，并结息至2015年6月22日，下欠贷款本金168393.94元及利息，经原告催要，被告胡秀华、孙玲芹未按贷款合同约定偿还。原告于2015年7月8日诉讼来院，要求判令被告清偿借款172779.54元及利息、违约金。庭审后，原告将要求被告支付借款172779.54元及利息、违约金的诉讼请求变更为要求被告清偿贷款本金168393.94元及利息。上述事实，有当事人陈述、原告提供的个人一手住房贷款合同、个人贷款凭证、房屋预告登记证明予以证实，均已收集记录在卷。本院认为，原告中国银行郯城支行与被告胡秀华、孙玲芹签订的个人一手住房贷款合同，系合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，贷款合同合法、有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告胡秀华、孙玲芹未按约还本付息，尚欠原告贷款本金168393.94元及相应利息，原告有权依据贷款合同的约定宣布贷款本息全部提前到期，解除本合同，并要求被告赔偿损失。所以对原告要求被告胡秀华、孙玲芹偿还贷款本金168393.94元及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告胡秀华、孙玲芹以本合同项下贷款所购买的座落于郯城县郯西路东文化路南侧天泰.北城名苑1号楼1单元201-301室的房屋作抵押，向郯城县房产管理局申请办理了预购商品房贷款抵押登记证明，抵押证明编号：BCMY2008-23，抵押权人为中国银行股份有限公司郯城县支行，抵押人／共有权人为胡秀华、孙玲芹。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（五）项、第一百八十七条和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十七条的规定，本合同项下贷款所购房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，符合上述规定，抵押权应自预告登记时设立。因此，在被告胡秀华、孙玲芹未按合同约定履行还款义务，原告有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。被告孙志勤作为本合同项下借款的全程连带责任保证人，应对本合同项下尚未偿还的借款本金及利息承担连带清偿责任，承担连带清偿责任后，有权向被告胡秀华、孙玲芹追偿。被告临沂中顺置业有限公司为本合同项下借款提供阶段性连带责任保证，因合同约定“若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保及保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人”，故被告临沂中顺置业有限公司应根据合同约定，对被告胡秀华、孙玲芹的抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿后仍不能清偿的借款本金及利息承担连带清偿责任，承担连带清偿责任后，有权向被告胡秀华、孙玲芹追偿。被告胡秀华、孙玲芹、孙志勤、临沂中顺置业有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第（五）项、第一百八十七条和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡秀华、孙玲芹于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郯城支行借款本金168393.94元及利息（利率按贷款合同约定的利率计息，自2015年6月22日起至付清借款之日止）。二、若被告胡秀华、孙玲芹到期未履行上述第一项判决确定的还款义务，则原告中国银行股份有限公司郯城支行对抵押证明编号：BCMY2008-23的抵押物即座落于郯城县郯西路东文化路南侧天泰.北城名苑1号楼1单元201-301室的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。三、被告孙志勤对被告胡秀华、孙玲芹上述债务承担连带清偿责任。被告孙志勤承担连带清偿责任后，有权向被告胡秀华、孙玲芹追偿。四、被告临沂中顺置业有限公司（原名临沂天泰房地产开发有限公司）对除本判决第二项的价款仍不足清偿原告的借款本金及利息承担连带清偿责任。被告临沂中顺置业有限公司（原名临沂天泰房地产开发有限公司）承担责任后，有权向被告胡秀华、孙玲芹追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5154元，由被告胡秀华、孙玲芹、孙志勤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 长  杨 源审 判 员  刘 东人民陪审员  陆佃平二〇一六年三月二十四日书 记 员  王军玲