湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2015）郴北民二初字第1493号原告中国工商银行股份有限公司郴州财兴支行，住所地湖南省郴州市七里大道132号负责人吴永发，系该行行长。委托代理人何源，男，1972年9月20日出生，汉族，湖南省汝城县人，系该行副行长，住湖南省郴州市。被告高文华，男，1989年06月07日出生，汉族，湖南省宜章县人，装修公司员工，住湖南省宜章县。原告中国工商银行股份有限公司郴州财兴支行（以下简称财兴支行）与被告高文华信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告财兴支行的委托代理人何源及被告高文华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告财兴支行诉称，2014年3月14日，原告与被告签订了《中国工商银行购车专项信用卡分期付款合同》和《抵押合同》。其中《中国工商银行购车专项信用卡分期付款合同》约定，原告为被告办理卡号为6222330009520875，透支金额为350000元的信用卡用于购车，并将透支金额划入郴州市奥峰汽车销售有限责任公司账户中，被告以按揭方式每月等额偿还透支资金，首期还款金额9730元，之后每期还款金额9722元，共计36期。《抵押合同》约定，被告所购奥迪小轿车（发动机号397879）车牌号为LWH9**为上述借款提供担保。担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等费用。合同签订后，原告依约向被告提供了车贷信用卡及相应透支额度。但截止2015年9月1日，被告拖欠信用卡透支本金294223.37元、滞纳金2500元、利息25210.57元，，共计321933.94元未予归还。经原告多次催收，被告拒不按合同约定履行还款义务，严重违约，故原告诉至本院，请求判令原告与被告签订的《中国工商银行购车专项信用卡分期付款合同》项下的全部透支款项提前到期，被告高文华偿还透支本金294223.37元、滞纳金2500元、利息25210.57元，共计321933.94元（计算至2015年9月1日，以后按照合同约定计收至实际付清之日止）。原告财兴支行为支持其诉讼主张，向本院提供了如下证据：1、被告办卡申请表、被告身份信息复印件。拟证明2014年3月4日被告向原告申请办理车贷卡用于购买奥迪小汽车。2、《机动车抵押登记申请表》、《抵押合同》。拟证明2014年3月14日签订贷款合同的当天被告将奥迪小汽车抵押给原告的事实。3、《中国工商银行购车专项信用卡分期付款合同》。拟证明原、被告双方于2014年3月14日签订了贷款合同用于购车。4、POS交易明细。拟证明被告向原告申请的用于购车的贷款，原告打入了郴州市奥峰汽车有限责任公司。5、还款记录。拟证明截止到2015年9月1日被告尚欠原告本息321933.94元。被告高文华辩称，原告所说的都是事实，对于拖欠本金294223.37元、滞纳金2500元没有异议，但对利息25210.57元有异议，认为是原告的客服人员误导答辩人才导致没有按时还款，产生了2015年3月25日之后的利息，所以答辩人不予认可。被告高文华为支持其抗辩理由，向本院提供如下证据：1、录音光盘。拟证明原告的客服人员误导被告，导致被告没有按时还款才产生了2015年3月25日之后的利息。庭审质证中，被告高文华对原告财兴支行所提供的证据1-4均无异议，但对证据5有异议，不认可原告所计算的25210.57元利息。原告财兴对被告高文华提供的证据1有异议，认为录音中原告的客服人员明确的提醒了被告不及时还款会造成剩下的分期本金滚入逾期贷款，且没有放宽被告还贷的期限，是被告的逾期行为导致的逾期利息，被告应当承担相应后果。本院认为，原告财兴支行提供的证据1-5，本院予以确认；被告高文华提供的证据1，因其中的录音通话不具有完整性且来源无法确认，本院不予认可。根据原、被告的举证、质证和本院的认证情况，结合庭审中原、被告的陈述，本院认定以下事实：2014年3月14日，被告高文华与原告财兴支行签订了《《中国工商银行购车专项信用卡分期付款合同》，双方约定：1、被告高文华向郴州奥峰汽车销售有限公司购买奥迪牌小轿车价款为500000元，被告高文华自行支付首付款150000元，剩余购车款，通过其在原告财兴支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为350000元；2、原告财兴支行同意在被告高文华使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡刷卡，并签署签购单记帐扣款后，将透支金额350000元一次性划付给郴州奥峰汽车销售有限公司；3、被告高文华使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告财兴支行偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为9730元，以后每期偿还的金额为9722元，每期的透支款从透支次月起每月的16日前偿还；4、如被告高文华没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》向其收取透支利息、滞纳金等；5、若被告高文华累计三次违约，原告财兴支行有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金等全部债务。同日，原告财兴支行与被告高文华签订《抵押合同》，约定被告高文华以其所购买的奥迪小轿车（发动机号CDN397879，车牌号湘WH9**）为原告财兴支行为被告高文华办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权提供抵押担保。上述合同签订后，被告高文华于2014年4月16日使用原告财兴支行为其办理的中国工商银行牡丹信用卡刷卡透支350000元，支付奥迪小轿车购车款给郴州奥峰汽车销售有限公司，原告依约履行了相应合同义务。被告高文华自2014年6月起未按合同约定足额偿还透支款项，已累计违约三次以上。截止2015年9月1日，被告高文华尚欠信用卡透支款294223.37元、滞纳金2500元、利息25210.57元，共计321933.94元。原告向被告多次催收未果，故诉至本院，请求判令原、被告签订的《中国工商银行购车专项信用卡分期付款合同》项下的全部透支款项提前到期，被告高文华偿还透支本金294223.37元、滞纳金2500元、利息25210.57元，共计321933.94元（计算至2015年9月1日，以后按照合同约定计收至实际付清之日止）。本院认为，本案属信用卡纠纷。原告财兴支行与被告高文华所签订的《中国工商银行购车专项信用卡分期付款合同》，系双方当事人真实意思表示，符合相关法律规定，原、被告均应按合同约定完全履行各自义务。现原告已依约履行了自己的义务，而被告未依合同约定偿还透支款项，已累计违约三次以上。根据双方的合同约定，原告有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金等全部债务。截止2015年9月1日，被告尚欠信用卡透支款294223.37元、滞纳金2500元、利息25210.57元，共计321933.94元，故原告要求被告高文华偿还透支款本金、滞纳金、利息合计321933.94元的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司郴州财兴支行与被告高文华于2014年3月14日签订的《中国工商银行购车专项信用卡分期付款合同》；二、限被告高文华于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郴州财兴支行信用卡透支款本金294223.37元、滞纳金2500元、利息25210.57元，共计321933.94元（利息、滞纳金计算至2015年9月1日止，以后按照合同约定计收至本金实际偿清之日止）。如果被告高文华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6129元，由被告高文华承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  谢 萍人民陪审员  李翠玉人民陪审员  张建国二〇一六年三月二十一日书 记 员  何芝芝附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。