重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2015)江法民初字第13480号原告中国民生银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市江北区建新北路9号，组织机构代码70939834-3。负责人曹瑜，行长。委托代理人麻剑，北京大成（重庆）律师事务所律师。委托代理人张忠均，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告雷祥秀，女，1969年3月6日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告唐冲，男，1966年12月26日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告渝北区祥秀门业经营部，住所地重庆市渝北区双龙西路258-3号，组织机构代码L4614967-1。经营者雷祥秀，女，1969年3月6日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被雷祥秀、唐冲、渝北区祥秀门业经营部（下称祥秀门业）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托代理人麻剑到庭参加了诉讼，被告雷祥秀、唐冲、祥秀门业经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行诉称：2015年2月4日，我行与雷祥秀签订了《借款合同》，约定雷祥秀向我行借款100万元，期限自2015年2月10日至2016年2月10日，年利率为10.08%，逾期利率在约定利率的基础上加收50%确定。同日，我行与唐冲、祥秀门业、雷祥秀签订了《担保合同》，约定由唐冲、祥秀门业为雷祥秀的上述债务承担连带责任，雷祥秀提供质押担保。《借款合同》、《担保合同》还对当事人的其他权利义务进行了详尽的约定。后我行依约将100万元款项支付给雷祥秀指定账户。现合同到期，雷祥秀仍未履行还款义务的行为，我行要求：1、雷祥秀返还借款本金932512.18元；2、雷祥秀支付截至2016年3月10日的逾期罚息及复利7218.32元，并支付自2016年3月11日起至还清借款本金之日止的的逾期罚息（以未付借款本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮80%再上浮50%计算，利随本清）及复利（以未支付的逾期罚息为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮80%再上浮50%计算，逐月累算）；3、雷祥秀支付违约金5万元；5、唐冲、祥秀门业对雷祥秀的上述债务承担连带清偿责任.被告雷祥秀、唐冲、祥秀门业未答辩。经审理查明：2015年2月4日，雷祥秀（借款人/甲方）与民生银行重庆分行（贷款人/乙方）签订《借款合同》，载明：甲方向乙方借款100万元用于经营；借款期限为12个月，自2015年2月10日起至2016年2月10日；贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮80%确定；贷款本息归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，每月还款日为10日；贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同项下贷款按还款周期调整，贷款基准利率调整而导致合同贷款利率调整的，乙方无须通知甲方；到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率按照约定利率上浮50%；甲方应履行本合同约定的义务，如甲方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，除本合同另有约定外，甲方应按照借款合同金额的5%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，借款人应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权宣布本合同项下贷款提前到期，有权行使担保权，有权要求借款人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；甲方在本合同项下的任何款项到期应付而未付时，甲方授权乙方有权自主选择直接从甲方在中国民生银行所有营业机构开立的任何其他账户行使抵销权；甲方支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用，（2）违约金，（3）损害赔偿金，（4）复利，（5）罚息，（6）利息，（7）本金。同日，唐冲、祥秀门业（保证人/甲方）、雷祥秀（质押人/乙方）与民生银行重庆分行（担保权人/丁方）签订《担保合同》，约定：唐冲、祥秀门业为雷祥秀的上述债务承担连带责任，雷祥秀提供质押担保；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债务和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和其他应付合理费用，其他应付款项计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；丁方有权选择人任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。2015年2月10日，民生银行重庆分行按约向雷祥秀放款100万元。2015年6月10日，雷祥秀逾期未支付到期利息。民生银行重庆分行于2015年9月10日向雷祥秀、唐冲、祥秀门业发出《借款提前到期通知书》，宣布贷款于2015年9月13日提前到期。后民生银行重庆分行自雷祥秀的质押保证金账户中扣除款项用于冲抵到期利息。2016年2月10日合同到期，雷祥秀仍未返还借款本息，民生银行重庆分行遂将雷祥秀质押账户中的款项全部扣除用于抵扣到期本息。庭审中，民生银行重庆分行要求按照《借款合同》约定的到期时间计算利息、逾期罚息及复利。截至2016年3月10日，雷祥秀尚欠民生银行重庆分行借款本金932512.18元、逾期罚息及复利7218.32元。上述事实，有《借款合同》、《担保合同》、中国民生银行个人账户对账单、还款计划表、还款明细表、扣款回单、欠款明细表、《借款提前到期通知书》及其邮寄凭据等证据材料及当事人陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，雷祥秀与民生银行重庆分行签订的《借款合同》，唐冲、祥秀门业、雷祥秀与民生银行重庆分行签订的《担保合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向雷祥秀发放了贷款100万元，履行了合同义务。2015年6月10日，雷祥秀逾期未支付利息，已经构成违约，民生银行有权宣布贷款提前到期，有权行使担保权，雷祥秀应承担返还借款，支付利息、逾期罚息、复利的民事责任，唐冲、祥秀门业应对雷祥秀的上述债务承担连带清偿责任。民生银行重庆分行在庭审中要求按照《借款合同》约定的到期日计算利息、逾期罚息及复利的请求，属于当事人对自身权利的处置，不违反法律、法规的强制性规定，且未加重对方当事人的义务，本院予以支持。因逾期罚息及复利已经足以弥补民生银行重庆分行之损失，故对民生银行重庆分行要求雷祥秀支付违约金5万元的请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷祥秀于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金932512.18元；二、被告雷祥秀于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行截至2016年3月10日的逾期罚息及复利7218.32元，并自2016年3月11日起至还清借款本金之日止的逾期罚息（以未返还的借款本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮80%再上浮50%计算，利随本清）及复利（以未支付的逾期罚息为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮80%再上浮50%计算，逐月累算）；三、被告唐冲、渝北区祥秀门业经营部对被告雷祥秀的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14250元、公告费800元、诉前财产保全措施申请费5000元，合计20050元，由被告雷祥秀、唐冲、渝北区祥秀门业经营部负担。案件诉讼费已由原告中国民生银行股份有限公司重庆分行交纳，被告雷祥秀、唐冲、渝北区祥秀门业经营部在履行前述付款义务时一并支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  颜瑶莎人民陪审员  刘成均二〇一六年三月二十四日书 记 员  颜成志