江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0826民初1319号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行，住所地涟水县涟城镇中央城步行街22号楼7、8、9、10、13号门面。负责人胡文标，该支行行长。委托代理人王庆，该支行职工。委托代理人郑宏伟，该支行职工。被告唐强强。被告谢盼。被告唐艮菊。被告顾祥生。被告蔡文兵。被告万春芳。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行诉被告唐强强、谢盼、唐艮菊、顾祥生、蔡文兵、万春芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月3日受理后，依法由代理审判员熊丹适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑宏伟到庭参加诉讼，被告唐强强、谢盼、唐艮菊、顾祥生、蔡文兵到庭参加诉讼，被告万春芳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行诉称：2015年5月20日，被告唐强强、谢盼，在原告处申请小额贷款15万元，与原告签订《小额贷款借款合同》，被告唐强强、谢盼未按时归还原告贷款本息，经多次催收被告一直未按时还款。根据合同约定，原告有权提前收回尚未到期的贷款。因唐强强、谢盼、唐艮菊、顾祥生、蔡文兵、万春芳六人是联保关系，被告唐强强、谢盼未按时还款，唐艮菊、顾祥生、蔡文兵、万春芳应承担连带还款责任，故将唐艮菊、顾祥生、蔡文兵、万春芳同时列为被告。现诉至法院请求判令：1、被告归还原告贷款本金147000元，利息6112.65元，本息合计153112.65元（截止到2016年2月25日利息是6112.65元，后按合同约定计算至还款之日止）；2、诉讼费用由被告承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提供的证据是：1、小额贷款借款合同1份；2、小额贷款联保协议书1份；3、个人贷款借据1份；4、个人贷款放款单1份；5、还款计划表1份；6、小额贷款客户承诺书1份；7、余额明细表1份。被告唐强强、谢盼辩称，借款是事实，借款本金属实，但是利息不知道原告是怎么计算的。被告唐艮菊、顾祥生辩称，唐强强如何借钱，借了多少钱我们都不知道，借款的用途更不知道，唐强强借款原告没有通知。被告蔡文兵辩称，这个钱不是我拿的，不用我还。被告万春芳未答辩。本院经审理查明：2014年1月17日，原告（甲方）与被告唐强强、谢盼、唐艮菊、顾祥生、蔡文兵、万春芳（乙方）签订小额贷款联保协议书，约定：乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组。从2014年1月17日起至2016年1月17日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额。乙方成员未全部结清协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利等费用。贷款应由联保小组成员各自使用，不得挪作他用，但不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告唐强强、谢盼、唐艮菊、顾祥生、蔡文兵、万春芳在协议乙方处签字按印。2015年5月20日，原告与被告唐强强、谢盼签订小额贷款借款合同，约定：甲方（原告）通过乙方（被告唐强强、谢盼）在甲方开立的个人结算账户发放贷款，账户名为唐强强，贷款金额15万元，期限自2015年5月至2016年5月，年利率14.58%（季利率=年利率／4，月利率=年利率／12，日利率=年利率／365）。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金，此后按等额本息还款法偿还。违约责任约定：借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款。同日，原告向被告唐强强发放贷款15万元，年利率为14.58%，贷款到期日为2016年5月20日。贷款发放后，被告唐强强、谢盼未按合同约定按时偿还贷款本息。截止2016年2月25日，被告唐强强、谢盼结欠贷款本金147000元，利息6112.65元，本息合计153112.65元。2015年5月20日，被告唐强强、谢盼向原告出具小额贷款客户承诺书，表示按时归还原告贷款本息，并愿意共同承担归还全部贷款本息的义务。以上事实，有原告提供的小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书、个人贷款借据、个人贷款放款单、还款计划表、小额贷款客户承诺书、余额明细表以及庭审笔录等载卷为证，本院予以确认。本院认为：原、被告签订的借款合同、联保协议书，系当事人真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，双方应按照合同约定全面履行义务。合同签订后，原告按合同约定向被告唐强强发放了贷款，被告唐强强、谢盼应按合同约定按时偿还贷款本息，否则原告有权依据合同提前收回尚未到期的贷款。被告唐强强、谢盼抗辩称，不清楚利息计算方式，对此有异议，但小额贷款借款合同及借款借据均明确约定年利率14.58%，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，截止2016年2月25日，利息合计6112.65元。被告唐艮菊、顾祥生、蔡文兵、万春芳作为连带责任保证人，在保证期间内对债务人的债务应当承担连带还款责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告唐艮菊、顾祥生抗辩称，唐强强借款原告未进行通知，不知道唐强强借款，也不知道借款金额及用途，不同意承担连带责任。小额联保协议约定，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任。被告唐强强借款15000元未超过协议约定的限额，故对唐艮菊、顾祥生抗辩理由不予支持。被告蔡文兵抗辩称，其没有借款，不承担连带责任，但蔡文兵作为联保协议成员，应当向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，故对蔡文兵抗辩理由不予支持。综上，原告要求被告唐强强、谢盼承担还款责任，被告唐艮菊、顾祥生、蔡文兵、万春芳承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告万春芳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告唐强强、谢盼在本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行借款本金147000元及利息（截止到2016年2月25日的利息为6112.65元；2016年2月26日起至实际给付之日止的利息，按合同约定计算）。被告唐艮菊、顾祥生、蔡文兵、万春芳对上述债务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1208元，由被告唐强强、谢盼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。代理审判员  熊丹二〇一六年三月三十一日书 记 员  翟雪附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。