江苏省睢宁县人民法院民 事 判 决 书(2015)睢商初字第540号原告中国工商银行股份有限公司睢宁支行，组织机构代码83698906-6，住所地睢宁县睢城镇红叶南路1号。负责人ＸＸ，该支行行长。委托代理人杨春雷，该支行员工。委托代理人李兵，该支行员工。被告朱正阳，男，1967年5月27日生，汉族，睢宁县睢城镇朱正阳百货店经营者，住睢宁县。被告胡正云，女，1965年9月24日生，汉族，个体户，住睢宁县。系被告朱正阳妻子。被告睢宁县睢城镇朱正阳百货店，住所地睢宁县睢城镇朱楼西街路***号。经营者朱正阳，自然状况同上。原告中国工商银行股份有限公司睢宁支行（以下简称工商银行睢宁支行）与被告朱正阳、胡正云、睢宁县睢城镇朱正阳百货店借款合同纠纷一案，本院2015年8月5日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2016年1月26日公开开庭进行了审理。原告工商银行睢宁支行委托代理人杨春雷、李兵到庭参加诉讼。被告朱正阳、胡正云、睢宁县睢城镇朱正阳百货店经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行睢宁支行诉称：被告朱正阳、胡正云因经营需要于2013年7月2日在原告处办理经营贷款30万元，期限为12个月，还款方式为按月还息，到期还本。被告朱正阳、胡正云以其位于睢宁县睢城镇中山公寓3号楼310室房产及土地为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同时，由被告睢宁县睢城镇朱正阳百货店为该笔借款提供连带责任保证担保。借款合同签订后，原告按约向被告发放了贷款30万元，但被告未能按照约定偿还借款本息，至今已连续违约19期。现原告提起诉讼，请求依法判令：1、被告朱正阳、胡正云偿还借款本金299835.78元、计算至2016年1月21日尚欠的利息56098.39元及自2016年1月22日起至借款还清之日止的利息（按借款合同约定方式计算）；2、原告对被告朱正阳、胡正云提供抵押的位于睢宁县睢城镇中山公寓3号楼310的房屋（房产证号：睢房权证睢城字第××号）及土地使用权（土地使用权证号：睢土国用2008第84747号）享有优先受偿权；3、被告睢宁县睢城镇朱正阳百货店对上述借款本息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、公告费由被告承担。被告朱正阳、胡正云、睢宁县睢城镇朱正阳百货店经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见及证据材料。经审理查明：朱正阳与胡正云系夫妻关系。2013年6月4日，原告工商银行睢宁支行与被告朱正阳、胡正云、睢宁县睢城镇朱正阳百货店签订了《个人借款／担保合同》一份，被告朱正阳、胡正云因购货需要向原告借款30万元。借款合同约定：借款期限为1年，自2013年7月2日至2014年7月2日；借款利率为年利率7.8%，逾期借款罚息利率在合同约定利率基础上加收40%；还款方式为按月付息，到期还本。《个人借款／担保合同》第十四条约定，“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息”的构成借款人违约，原告有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。同时，双方约定，被告朱正阳、胡正云以其位于睢宁县城中山公寓3号楼310室房产（房产证号：睢房权证睢城字第××号）及土地使用权（土地使用权证号：睢土国用2008第84747号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告睢宁县睢城镇朱正阳百货店在《个人借款／担保合同》上盖章，为被告朱正阳、胡正云的借款提供连带责任保证担保。借款合同签订后，原告工商银行睢宁支行于2013年7月2日按约向被告朱正阳、胡正阳发放了贷款30万元。借款到期后，被告朱正阳、胡正云仅偿还原告借款本金164.17元及2014年6月份之前的借款利息，自2014年7月起未再按约还款，剩余借款本金299835.78元、计算至2016年1月21日的借款利息56098.39元及其余借款利息至今未还。原告催收未果，故提起诉讼如前。另查明，被告睢宁县睢城镇朱正阳百货店经营者为被告朱正阳，组成形式为个人经营。上述事实，有原告工商银行睢宁支行当庭陈述、被告朱正阳、胡正云结婚证复印件、《个人借款／担保合同》、借款凭证、《睢宁县房地产抵押合同》、睢房权证睢城字第××号房产证、睢土国用2008第84747号土地使用权证、借款账户明细、被告睢宁县睢城镇朱正阳百货店个体工商户营业执照等证据在卷证实，本院依法予以确认。本院认为：原告工商银行睢宁支行与被告朱正阳、胡正云、睢宁县睢城镇朱正阳百货店签订的《个人借款／担保合同》系双方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同双方应当按照约定履行各自义务。原告工商银行睢宁支行于借款合同签订后按约向被告朱正阳、胡正云发放了借款30万元，二被告亦应按约履行还款义务，其自2014年7月始逾期还款的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。按照原、被告之间借款合同约定，原告工商银行睢宁支行在借款人存在违约情形时有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息。同时，因被告朱正阳、胡正云以其位于睢宁县城中山公寓3号楼310室房产及土地使用权为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，故原告依据双方抵押合同约定和有关法律规定有权对上述抵押物进行处置并以所得价款优先受偿。被告睢宁县睢城镇朱正阳百货店作为该笔借款的连带责任保证人，在借款人未按约履行还款义务的情况下，应当按约对其保证范围内的债务承担连带清偿责任，但根据《中华人民共和国民法通则》第二十九条“个体工商户、农村承包经营户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担”的规定，被告睢宁县睢城镇朱正阳百货店系被告朱正阳个人经营的个体工商户，其对案涉借款本息所应承担的保证清偿责任依法应由被告朱正阳以其个人财产进行承担。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第二十九条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱正阳、胡正云于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司睢宁支行借款本金299835.78元、计算至2016年1月21日尚欠的利息56098.39元及自2016年1月22日起至借款还清之日止的利息（按借款合同约定方式计算）；二、如被告朱正阳、胡正云未按上述期间履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司睢宁支行有权就二被告所抵押的位于睢宁县城中山公寓3号楼310室房产（房产证号：睢房权证睢城字第××号）及土地使用权（土地使用权证号：睢土国用2008第84747号）予以折价或以拍卖、变卖该房产和土地所得价款优先受偿；抵押房产和土地折价或拍卖、变卖后，价款超过债权数额的部分归被告朱正阳、胡正云所有，不足部分由二被告负责清偿；三、被告睢宁县睢城镇朱正阳百货店对上述借款本息承担连带清偿责任（由被告朱正阳以其个人财产负责清偿）。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6350元、公告费300元，合计6650元，由被告承担（于履行还款义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  王显波人民陪审员  白彦良人民陪审员  朱雪峰二〇一六年三月三十一日书 记 员  杨艳秋附:相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第二十九条个体工商户、农村承包经营户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。