江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书(2015)张商初字第01534号原告中国银行股份有限公司张家港分行,住所地张家港市杨舍镇人民中路45号。负责人钱海刚，行长。委托代理人潘根方，公司员工。被告庄志豪。被告漆双梅。原告中国银行股份有限公司张家港分行（以下简称中行张家港分行）与被告庄志豪、漆双梅金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年3月2日公开开庭进行了审理。原告中行张家港分行的委托代理人潘根方到庭参加了诉讼，被告庄志豪、漆双梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中行张家港分行诉称：2013年4月25日，被告庄志豪、漆双梅向原告提出中国银行信用卡直客式普通分期付款申请，双方分别于2013年4月25日、5月2日签订了《中国银行信用卡直客式普通分期付款申请表》、《个人信用卡信用额度（房产抵押）申请表》、《个人信用卡信用额度（房产抵押）审批表》、《中银白金信用卡申请表》、《信用卡申请人申明》、《中国银行股份有限公司个人信用卡信用额度协议》、《中国银行股份有限公司信用卡最高额抵押合同》。被告漆双梅于2013年4月25日签订《共同还款承诺》，自愿作为共同债务人对被告庄志豪的债务偿还承担连带还款责任。2013年5月10日，双方办理了房屋抵押登记手续，被告庄志豪于2013年5月17日通过卡号为51×××87信用卡刷卡交易640000元。但被告庄志豪未完全履行合同，于2015年5月26日开始透支。截止2015年5月24日，被告庄志豪所持的上述信用卡应支付的本金及利息、费用合计215961.16元。原告向二被告多次催讨未果，为此起诉，请求判令：1、被告立即清偿卡号为51×××87的中银信用卡直客式普通分期付款本金213297.24元、利息1678.17元、滞纳金985.75元（利息、滞纳金计算至2015年8月26日），并承担自2015年8月27日起至付清为止的逾期还款利息和滞纳金；2、原告对抵押物之变价款享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。被告庄志豪、漆双梅未作答辩。经审理查明：庄志豪、漆双梅系夫妻关系。2013年4月25日，庄志豪（甲方）向中行张家港分行（乙方）申领长城环球白金信用卡，庄志豪在信用卡申请表正面签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。申请表载明的庄志豪住址为张家港市杨舍镇东湖苑20幢403室。信用卡申请表背面的《领用合约》第三条第1款载明“在到期前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金”，第三条第2款载明“信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准”，第四条第5款载明“甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款…。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）”；第六条长城环球通白金信用卡收费表中载明透支利息为“日息万分之五，按月计收复利”、滞纳金为“按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元”。中行张家港分行根据申请向庄志豪发放了卡号为51×××87的信用卡。2013年4月25日，庄志豪、漆双梅共同向中行张家港分行出具《中国银行信用卡直客式普通分期付款申请表》，其中交易及申请信息中载明：额度用途为消费，购货总价款为130.27万元，购货经销商为张家港市美太广告装潢有限公司，分期额度为64万元、分期36期、手续费为7.68万元。2013年5月2日，中行张家港分行（甲方）、庄志豪（乙方）签订《中行个人信用卡信用额度协议》一份，约定：甲方同意向乙方提供个人信用卡信用额度64万元，本信用额度有效期为36个月，自2013年5月10日至2016年5月10日。2013年4月25日，庄志豪、漆双梅（均系申请人、抵押人）向中行张家港分行出具《个人信用卡信用额度（房产抵押）申请表》一份，载明：自愿以庄志豪号码××面积147.64平方米作为抵押物，以取得本人所申请的中国银行信用卡的授信额度，并担保该信用卡使用期间所形成的一切债务。2013年5月2日，中行张家港分行（抵押权人）、庄志豪、漆双梅（均系抵押人）签订《中行信用卡最高额抵押合同》一份，约定：抵押人自愿将其享有合法处分权的财产向抵押权人申请的信用卡所形成的债务设立抵押担保；本合同的主合同为抵押权人与被担保人之间签署的上述《中行个人信用卡信用额度协议》；本合同所担保的债权之最高余额为64万元。2013年5月10日，双方办理了抵押登记，中行张家港分行取得了张房他证杨字第×××号房屋他项权证，该证载明：房屋他项权利人为中行张家港分行，房屋所有权人为庄志豪，房屋所有权证号为×××，房屋坐落杨舍镇东湖苑20幢403室，他项权种类为最高额抵押权设立，债权数额为64万元，2013年4月25日，漆双梅向中行张家港分行出具《共同还款承诺》一份，载明：申请人庄志豪向贵行申请银行卡普通额度90万元，期限为叁年，并与贵行签署编号为2013年张中塘字第0425号的家装卡分期额度协议，我自愿作为共同债务人对借款人在签署额度协议项下的偿还承担连带还款责任。2013年5月2日，中行张家港分行将64万元转入张家港市美太广告装潢有限公司专用账户。庄志豪于2015年5月26日起未按约偿还透支本息，引起本案纠纷。上述事实，有信用卡申请表及领用合约、审批信息表、《中国银行信用卡直客式普通分期付款申请表》、《中行个人信用卡信用额度协议》、《个人信用卡信用额度（房产抵押）申请表》、《中行信用卡最高额抵押合同》、房屋他项权证、《共同还款承诺》、特种转账贷方传票、信用卡对账单等证据及本院庭审笔录予以证实。本院认为，本案所涉信用卡申请表及领用合约、《中国银行信用卡直客式普通分期付款申请表》、《中行个人信用卡信用额度协议》、《个人信用卡信用额度（房产抵押）申请表》、《中行信用卡最高额抵押合同》是双方真实意思表示，故对各当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先，原告依约履行了信用卡发放人的义务，为被告庄志豪向张家港市美太广告装潢有限公司转账支付了64万元，被告庄志豪未按约还款，应承担相应的违约责任。原告有权要求被告庄志豪归还信用卡剩余的透支本金、承担利息及滞纳金。其次，在二被告均未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的主张确定被告庄志豪结欠的借款本息，本院对原告主张截止2015年8月26日结欠借款本金213297.24元、利息1678.17元、滞纳金985.75元的事实予以认定，2015年8月27日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金应按信用卡领用合约的约定计算。再次，被告庄志豪、漆双梅为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持，优先受偿债权数额以他项权证记载为限。最后，被告庄志豪、漆双梅是夫妻关系，且根据被告庄志豪和漆双梅共同向原告出具的《个人信用卡信用额度（房产抵押）申请表》、《个人信用卡信用额度（房产抵押）申请表》、《中行信用卡最高额抵押合同》可以认定漆双梅对被告庄志豪的本案债务也是明知的，故被告漆双梅应对被告庄志豪的本案债务承担共同清偿责任。综上，原告的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告庄志豪、漆双梅应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司张家港分行借款本金213297.24元并承担相应的利息、滞纳金（截止2015年8月26日,利息为1678.17元、滞纳金为985.75元;2015年8月27日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金按信用卡领用合约的约定计算)。(如采用转账方式支付,请汇入原告指定账户;或汇入张家港市人民法院,开户行:中国银行股份有限公司张家港分行营业部,账号:46×××84)二、原告中国银行股份有限公司张家港分行就本案债权对被告庄志豪、漆双梅提供抵押担保的坐落于张家港市杨舍镇东湖苑20幢403室房产的变价款在张房他证杨字第×××号房屋他项权证记载的债权数额64万元范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4540元由被告庄志豪、漆双梅负担，该款原告中国银行股份有限公司张家港分行已预交，由二被告在履行本判决时直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  申 佩人民陪审员  陈正元人民陪审员  缪祖兴二〇一六年三月十一日书 记 员  张月圆