上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2015）闸民二(商)初字第1102号原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行，住所地上海市。代表人陈磊，该支行行长。委托代理人郑瑜，上海邦信阳中建中汇律师事务所律师。委托代理人李倩芸。被告姜海勇，男，1975年1月30日出生，汉族，户籍所在地浙江省江山市。被告姜丽娟，女，1978年9月8日出生，汉族，户籍所在地浙江省杭州市。委托代理人郑炳元。被告郑炳元，男，1973年1月27日出生，汉族，户籍所在地浙江省杭州市。原告中国银行股份有限公司上海市闸北支行诉被告姜海勇、被告姜丽娟、被告郑炳元金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月30日立案受理后，依法组成合议庭于2015年11月24日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人郑瑜、李倩芸，被告姜丽娟的委托代理人即被告郑炳元到庭参加诉讼，被告姜海勇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市闸北支行诉称：被告姜海勇与被告姜丽娟系兄妹关系，被告姜丽娟与被告郑炳元系夫妻关系。2011年10月8日，原告与三被告签订了编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同》。合同约定，被告姜海勇为主借款人，被告姜丽娟与被告郑炳元为共同借款人。三被告为购置上海市浦东新区浦明路XXX弄XXX号XXX室房屋向原告借款9,700,000元，被告姜海勇、被告姜丽娟以上海市浦东新区浦明路XXX弄XXX号XXX室房屋及地下1层车位202为抵押物向原告提供抵押担保。合同签订后，原告与被告姜海勇、被告姜丽娟就上述房屋办理了抵押登记，原告按约放贷。但是，自2015年2月5日起，三被告无故不予还款。截至2015年6月21日，三被告已连续5期、累计6期未按约还款，结欠到期本金57,185.58元、到期利息239,300.05元、逾期利息5,492.22元、未到期本金9,307,749.01元。原告多次催讨未果，遂诉至法院，请求根据《个人购房借款/担保合同》相关约定判令：1、三被告偿还原告截至2015年6月21日的到期本金57,185.58元、到期利息239,300.05元、逾期利息5,492.22元；2、三被告偿还原告未到期借款本金9,307,749.01元；3、三被告偿付原告上述借款本金及到期利息9,547,049.06元的逾期利息(自2015年6月22日起计付至实际清偿之日止，按合同约定利率加收40％计算)；4、若三被告不履行上述第1－3项付款义务，原告有权就上海市浦东新区浦明路XXX弄XXX号XXX室房屋及地下1层车位202行使抵押权并优先受偿，不足部分由三被告清偿；5、三被告支付原告律师费损失5,000元；6、本案案件受理费由三被告承担。原告为证明其主张，提交以下证据材料：1、《个人购房借款/担保合同》(编号XXXXXXXXXXXXX)，旨在证明原告与三被告的权利义务；2、个人住房商业性贷款借款凭证，旨在证明原告按约放贷；3、个人贷款借据余额信息、自营历史明细列表，旨在证明三被告截至2015年6月21日连续违约5期；4、个人贷款贷后管理手册，证明原告多次催讨欠款未果；5、房屋状况及产权人信息、房地产抵押状况信息，证明抵押物为被告姜海勇、被告姜丽娟所有；6、律师费发票，证明原告主张律师费的依据。被告姜丽娟、被告郑炳元答辩称，对原告诉请、依据的事实理由以及证据材料均无异议，同意原告诉请，但认为罚息利率过高，希望能免除一部分利息和罚息。被告姜丽娟、被告郑炳元未提交证据材料。被告姜海勇经本院公告送达起诉状副本、原告起诉时提交的证据材料、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后，未到庭参加诉讼，也未提交书面应诉材料。经审理查明，2011年10月8日，原告与三被告签订了编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同》。该合同约定：“借款人为姜海勇，共同借款人为姜丽娟、郑炳元，抵押人为姜海勇、姜丽娟。……贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款9,700,000元。……本合同项下贷款用于购买上海市浦东新区浦明路XXX弄XXX号XXX室房屋(另附地下1层车位202)。……本笔贷款的担保方式为抵押。……本合同项下贷款期限为360个月，初定为2011年9月27日起至2041年9月27日止。实际放款日与到期日以借款凭证为准。……贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮/％确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年(含)以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。……借款人授权贷款人将贷款一次性划入上海智连企业发展有限公司在华一银行上海嘉定支行开立的404582－XXXXXXXXXXXXXXXXX账户，贷款利息自实际放款日起计算。……借款人按月等额本息还款(按月计息)，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人不享有宽限期。……借款人指定姜海勇在中国工商银行开立的XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户为还款账户。……借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定利率基数上加收40％确定。……本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。……抵押物为姜海勇、姜丽娟所有的上海市浦东新区浦明路XXX弄XXX号XXX室房屋及地下1层车位202。……发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……借款人发生上述违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；……本合同如涉及二人以上(含)共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。……订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。……抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。……贷款人已提请借款人和担保人对本合同各条款，特别是黑体部分作全面、准确的理解，并应借款人和担保人的要求对相应条款作了说明，借款人和担保人确认对本合同内容不存在误解或疑义。”2012年1月5日，原告按约发放贷款9,700,000元。但是，截至2015年6月21日，三被告已连续5期、累计6期未按约还款，结欠到期本金57,185.58元、到期利息239,300.05元、逾期利息5,492.22元、未到期本金9,307,749.01元。原告多次催讨未果，遂诉至本院。另查明，上海市浦东新区浦明路XXX弄XXX号XXX室房屋权利人为被告姜丽娟(99％)、被告姜海勇(1％)。2011年12月15日，原告与被告姜丽娟、被告姜海勇办理了上海市浦东新区浦明路XXX弄XXX号XXX室房屋及地下1层车位202的抵押登记手续，抵押权登记证明号为浦XXXXXXXXXXXX。再查明，原告与上海邦信阳中建中汇律师事务所签订《委托代理合同》。合同约定，原告因与借款人姜海勇借款纠纷，经与上海邦信阳中建中汇律师事务所协商，拟委托上海邦信阳中建中汇律师事务所作为前述借款案件的委托代理人，案件工作费合计5,000元。后，原告支付上海邦信阳中建中汇律师事务所律师服务费5,000元。以上事实有《个人购房借款/担保合同》、房屋状况及产权人信息、房地产抵押状况信息、律师费发票等证据及庭审笔录为证。本院认为,原告与三被告签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，且没有违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按约自觉履行。现三被告在原告按约履行合同义务后连续5次、累计6次未按约还款，已违反合同约定，理由承担相应的违约责任，原告依约提前收贷、要求被告支付到期本息及逾期利息、要求行使房屋抵押权、要求被告承担原告律师费损失并无不当。综上，原告的诉请于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜海勇、被告姜丽娟、被告郑炳元于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行归还截至2015年6月21日到期本金57,185.58元、到期利息239,300.05元、逾期利息5,492.22元；二、被告姜海勇、被告姜丽娟、被告郑炳元于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行归还提前到期借款本金9,307,749.01元；三、被告姜海勇、被告姜丽娟、被告郑炳元于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行偿付上述借款本金及到期利息的逾期利息(以9,547,049.06元为基数，自2015年6月22日起计付至实际清偿之日止，按合同约定利率加收40％计算)；四、若被告姜海勇、被告姜丽娟、被告郑炳元不履行上述第一至三项付款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行可以与被告姜海勇、被告姜丽娟协议，以上海市浦东新区浦明路XXX弄XXX号XXX室房屋及地下1层车位202折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告姜海勇、被告姜丽娟所有，不足部分由被告姜海勇、被告姜丽娟、被告郑炳元清偿；五、被告姜海勇、被告姜丽娟、被告郑炳元于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行支付律师费损失5,000元。本案案件受理费为78,702.80元、财产保全费为5,000元、公告费600元(原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行均已预缴),由被告姜海勇、被告姜丽娟、被告郑炳元负担，并于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  吴 晶审 判 员  谢 君人民陪审员  虞红珍二〇一六年三月一日书 记 员  姜玥莹附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。