陕西省韩城市人民法院民 事 判 决 书(2015)韩民初字第01454号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行。住所地韩城市新城区龙门大街。组织机构代码67791066-3。负责人孟小军，系该行行长。委托代理人张军良，陕西行天律师事务所律师，特别授权。被告解景旺，男，生于1970年11月14日，汉族，初中文化，住韩城市西庄镇解老寨村，农民，身份证号码：612102197011144110被告秦爱英，女，生于1976年8月11日，汉族，初中文化，住址与职业同上（系解景旺之妻），身份证号码：612102197608112226被告解立甲，男，生于1984年9月1日，汉族，初中文化，住韩城市西庄镇解老寨村，农民，身份证号码：610581198301094430被告杨亚娟，女，生于1985年6月23日，汉族，初中文化，住址与职业同上（系解立甲之妻），身份证号码：622826198506231027被告董克勤，男，生于1972年10月1日，汉族，小学文化，住韩城市西庄镇解家村*组，农民，身份证号码：612102197210014116被告姚金霞，女，生于1976年8月27日，汉族，初中文化，住址与职业同上（系董克勤之妻），身份证号码：612102197608274145原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行诉被告解景旺、秦爱英、解立甲、杨亚娟、董克勤、姚金霞借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行的特别授权委托代理人张军良到庭参加了诉讼，被告解景旺、秦爱英、解立甲、杨亚娟、董克勤、姚金霞经本院依法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行诉称，2013年2月25日，原告与六被告签订了编号为610581213022383160的小额贷款联保协议书，该协议约定：第一被告、第三被告、第五被告组成联保小组成员，自2013年2月25日起至2015年2月25日止，原告可根据联保小组任一成员申请，签订多次借款合同，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，但联保小组其他成员均承担连带责任保证。原告按该协议履行借款合同。2013年2月25日，原告与第一被告解景旺签订合同编号为610581113021524577的小额联保借款合同，根据该合同约定：第一被告解景旺从原告处贷款50000元，年利率14.58%，期限从2013年2月25日起至2014年2月25日止。原告按合同约定发给第一被告解景旺贷款人民币50000元，被告解景旺拿到贷款后严重违反合同约定，不按合同约定偿还本息，被告解景旺拖欠原告本金49000元，及该本金产生的利息及罚息，原告多次向六被告催要，但六被告均推诿不还。原告迫于无奈，故诉至法院，请求法院判令被告被告解景旺、秦爱英偿还原告本金人民币49000元，并自2014年1月30日起按照年利率21.87%承担逾期利息，至该笔款付清止；律师费2300元由六被告承担。开庭审理中，原告为支持自己的主张，提供了如下证据：编号为610581213022383160的小额贷款联保协议书一份，用以证明：被告解景旺、解立甲、董克勤组成联保小组，从2013年2月25日起至2015年2月25日止，原告可根据联保小组任一成员申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币五万元且联保小组合计贷款不超过人民币十五万元内发放贷款。联保小组成员提供连带责任保证，保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在联保协议第二条约定的期间和限额内向我行借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；保证期间从每笔借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的律师费用和借款人所有其他应付费用。三被告的配偶秦爱英、杨亚娟、姚金霞同意为被告作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对本协议项下的义务承担共同还款责任。编号为610581113021524577的小额联保借款合同一份、个人贷款放款单一份、个人贷款借据一份，用以证明：2013年2月25日被告解景旺从原告处贷款50000元，年利率14.58%，逾期利率21.87%，期限12个月（自2013年2月25日至2014年2月25日）；被告解景旺不按期归还借款本息的，从逾期之日起按借款利息加收50%的罚息，原告已按约定给被告解景旺发放贷款。户口本及身份证复印件，用以证明六被告的身份信息。还款计划表、还款账单，用以证明从2013年3月25日至2013年12月21日，被告归还利息4301.96元。2014年1月29日被告共还本金1000元。陕西行天律师事务所发票一份，用以证明原告支付律师费2300元。六被告解景旺、秦爱英、解立甲、杨亚娟、董克勤、姚金霞经本院依法传唤，无正当理由，均未到庭参加诉讼，亦未向法庭提供任何证据。本院依职权调取如下证据：本院工作人员2015年9月22日与被告解立甲谈话笔录一份，内容为：六被告在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行签订三户联保协议，被告解景旺贷款5万元，年利率14.58%。经审理查明,2013年2月25日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行与被告解景旺、秦爱英、解立甲、杨亚娟、董克勤、姚金霞六人签订了编号为610581213022383160的小额贷款联保协议书，该协议约定：解景旺、解立甲、董克勤自愿成立联保小组，并约定自2013年2月25日起至2015年2月25日止，原告在联保小组成员个人最高贷款不超过人民币五万元且联保小组成员合计贷款不超过人民币十五万元内向联保小组成员发放贷款，联保小组任一成员自愿为原告与联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任。协议还约定：原告可根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，但联保小组其他成员均承担连带保证责任。联保协议又约定：保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的律师费用和借款人所有其他应付费用。三被告的配偶秦爱英、杨亚娟、姚金霞同意为被告作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对本协议项下的义务承担共同还款责任。2013年2月25日，原告与第一被告解景旺签订了合同编号为610581113021524577的小额联保借款合同，该合同约定：第一被告解景旺从原告处借款50000元，年利率14.58%，期限从2013年2月25日起至2014年2月25日止。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行按合同约定于2013年2月25日向第一被告解景旺发放贷款50000元，被告解景旺领取该笔贷款后，在中国邮政储蓄银行个人贷款放款单上签字确认，并于当日向原告出具了编号为610581113021524577的借据一张。从2013年3月25日至2013年12月21日，被告解景旺归还利息4301.96元。2014年1月29日被告解景旺共归还本金1000元，未按合同约定归还贷款本金49000元及其余利息，本案其余被告亦未偿还。上述事实，有原告方当庭陈述及相关证据在卷佐证，可以认定。本院认为，债务应当清偿，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行与被告解景旺、解立甲、董克勤签订的《小额贷款联保协议书》及原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行与被告解景旺签订的《小额联保借款合同》是合同双方真实意思的表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，故该两份合同均成立且合法有效，应受法律保护。被告解景旺未按合同约定履行还款义务已构成违约，故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行要求被告解景旺按照合同约定归还借款本金及罚息的诉讼请求依法予以支持。根据上述《小额贷款联保协议书》第五条之约定“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”的约定，被告解立甲、杨亚娟、董克勤、姚金霞应按合同约定对被告解景旺的借款承担连带保证责任。故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行要求被告解立甲、杨亚娟、董克勤、姚金霞对该笔贷款及罚息承担连带偿还责任的诉讼请求，亦依法予以支持。关于原告要求被告秦爱英共同偿还借款及利息、罚息的问题，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”在被告解景旺向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行申请本案所涉贷款时，被告秦爱英以配偶身份在小额贷款申请表申请人配偶处签字、按印，足以说明其对该笔借款知情并认可，故该笔借款应系其夫妻双方共同债务，被告秦爱英理应承担共同偿还责任。因合同约定保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的律师费用和借款人所有其他应付费用，故对原告要求六被告承担律师费用的诉请予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、一百九十六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告解景旺、秦爱英于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行借款本金49000元及并自2014年1月30日起按照年利率21.87%计息承担逾期利息至该笔借款付清之日止;被告解立甲、杨亚娟、董克勤、姚金霞对上述债务承担连带清偿责任。二、律师费2300元由六被告解景旺、秦爱英、解立甲、杨亚娟、董克勤、姚金霞承担如被告解景旺、秦爱英、解立甲、杨亚娟、董克勤、姚金霞未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费用1410元，由被告解景旺、秦爱英、解立甲、杨亚娟、董克勤、姚金霞共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。审 判 长  王泰杰审 判 员  师青怀代理审判员  杨 柳二〇一六年三月三日书 记 员  同田兴