重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初11704号原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行，地址重庆市渝中区重庆村55号附1号，组织机构代码78422720-2。负责人张建伦，该支行行长。委托代理人冯志坚，重庆东和律师事务所律师。被告吴曦，女，汉族，1984年5月17日出生，住重庆市云阳县。原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行（以下简称工行两路口支行）与被告吴曦信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员王鑫担任审判长，与人民陪审员费兴智、人民陪审员许培英组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员简燕担任法庭记录。原告工行两路口支行的委托代理人冯志坚、被告吴曦到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告工行两路口支行诉称，2014年4月15日，吴曦向工行两路口支行申请办理信用卡，工行两路口支行经审查为其办理了信用卡一张。同日，工行两路口支行与吴曦签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，约定吴曦向汽车销售商购买汽车，车辆总价为947000元，吴曦以其在工行两路口支行申办的购车专项分期付款业务，以透支方式支付购车款，透支金额为568000元；吴曦不可撤销的授权工行两路口支行将透支资金划入吴曦指定的汽车销售商账户；吴曦以用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支方式支付购车款，以按月分期等额方式偿还透支资金，分期还款分36期，首期偿还15805元，以后每期偿还15777元；吴曦应向工行两路口支行支付手续费85200元，分36期偿还，首期偿还2390元，以后每期偿还2366元。同日，工行两路口支行与吴曦签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定吴曦自愿以其所购车辆向工行两路口支行提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，工行两路口支行以吴曦的名义向重庆瑞信汽车销售有限公司（以下简称瑞信汽车销售公司）支付购车款568000元。嗣后，吴曦未按约履行还款义务。现诉至法院，请求判令：1、吴曦向工行两路口支行偿还所欠购车款110833.86元、手续费26026元及截至2016年6月1日的透支利息13405.72元、滞纳金3979.84元，并支付从2016年6月2日起至前述款项付清日止，以110833.86元为基数按每日万分之五支付逾期利息；2、工行两路口支行对吴曦提供抵押的路虎牌汽车享有优先受偿权；3、本案诉讼费3385元由吴曦承担。被告吴曦辩称，对欠款金额、抵押事实没有异议，但涉案抵押车辆现在由其他债权人占有，吴曦无法变现还款，吴曦本人也无经济能力偿还欠款，待有经济能力后，会及时与工行两路口支行商量还款事宜。经审理查明，2014年4月15日，吴曦向工行两路口支行提交《工银信用卡申请表（个人卡）》，申请办理信用卡。该申请表的背面系《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，该领用协议载明：牡丹信用卡申领人除取现及转账交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期，在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，使用信用额度取现及转账不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；牡丹信用卡申领人按照最低还款额规定还款的，工行两路口支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应对最低还款额未还部分的5%支付滞纳金等内容。吴曦在该申请表上签字确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。嗣后，工行两路口支行按约向吴曦发放了信用卡一张。同日，工行两路口支行与吴曦签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定吴曦向汽车销售商重庆瑞信汽车销售公司购买路虎发现牌汽车，车辆总价947000元，吴曦通过其在工行两路口支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付购车款，透支金额为568000元；吴曦不可撤销地授权工行两路口支行将上述透支资金划入吴曦指定的有家汽车公司账户；吴曦以用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工行两路口支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还15805元，以后每期偿还15777元，每期的透支款项应从透支次月起于每月20日前存入购车消费分期付款账户中；吴曦按分期支付的方式向工行两路口支行支付分期付款手续费85200元，共分为36期，首期偿还2390元，以后每期偿还2366元；如吴曦没有按合同约定按时足额存入资金等导致工行两路口支行无法扣款受偿的，工行两路口支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向吴曦收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数；吴曦未按合同约定支付手续费和归还透支资金的，工行两路口支行有权要求吴曦立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入吴曦信用卡账户；合同履行中发生争议的，双方应协商解决，协商不成，向工行两路口支行所在地法院提起诉讼。同日，工行两路口支行与吴曦签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，吴曦作为抵押物人在合同中签字。合同约定吴曦以其所购买的汽车为上述贷款设定抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2014年9月12日，吴曦所有的上述车辆在重庆市公安局交通管理局办理了抵押登记，抵押权人为工行两路口支行。2014年5月22日，工行两路口支行按约向吴曦发放了贷款568000元，并将该款划入吴曦指定的瑞信汽车销售公司账户。嗣后，吴曦未按约履行还款义务。截止2016年6月1日，吴曦尚欠工行两路口支行购车款110833.86元、手续费26026元、利息13405.72元、滞纳金3979.84元。上述事实有《工银信用卡申请表（个人卡）》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、车辆登记信息、银行流水账等证据及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，工行两路口支行与吴曦签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同的约定履行各自的义务。工行两路口支行在按约发放了贷款后，吴曦未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。吴曦应当偿还工行两路口支行的借款本息及费用。吴曦以其所购买的车辆为本案所涉借款向工行两路口支行提供抵押担保，并办理了登记，故工行两路口支行依法对该车辆享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告吴曦在本判决生效十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行欠款110833.86元、手续费26026元，及截至2016年6月1日利息13405.72元、滞纳金3979.84元；并支付从2016年6月2日起至付清时止，以110833.86元为基数按每日万分之五支付逾期利息；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行对被告吴曦提供抵押的车辆享有优先受偿权。如果被告吴曦未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3385元，由被告吴曦承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王 鑫人民陪审员  费兴智人民陪审员  许培英二〇一六年十一月二十一日书 记 员  简 燕