广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法民二初字第4027号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地中山市东区（六、七层仅作办公场所），组织机构代码××。负责人：龙健，行长。委托代理人：和增翔，该行职员。委托代理人：吴嘉欣，广东道慧律师事务所律师。被告：谭灶英，女，汉族，身份证住址广东省中山市，公民身份号码×××222X。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）诉被告谭灶英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月2日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安银行中山分行委托代理人吴嘉欣到庭参加诉讼，被告谭灶英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行诉称：2013年7月9日，原告与被告签订了《个人信用贷款合同》（编号：平银（中山分行）个信贷字（2013）第RL20130711000738号），约定：原告贷款218000元给被告，采取受托支付方式支付，贷款用途为个人经营，贷款期限36个月，贷款执行月利率1.89%，被告采取按月等额还本付息方式还款。原告按照合同约定于2013年7月11日向被告发放了贷款218000元.贷款发放后，从2015年2月11日起，被告未依约按期足额还本付息。截至2015年10月15日，被告尚拖欠原告贷款本金127196元及利息（含罚息）24090.57元、复利2729.19元，共计154015.76元。原告认为，被告拒还贷款的行为已严重违反了双方签订的贷款合同的约定，被告应向原告清偿全部债务。据此，原告平安银行中山分行特诉至法院，请求判令被告谭灶英：1、偿还原告平安银行中山分行贷款本金127196元及利息（含罚息）24090.57元、复利2729.19元，共计154015.76元（利息、罚息、复利暂计至2015年10月15日，之后的利息、罚息、复利计至贷款全部还清之日止）；2、本案的诉讼费、财产保全费，以及原告因实现债权所发生的合理费用由被告承担。庭审中，原告平安银行中山分行明确诉讼请求第2项中“因实现债权所发生的合理费用”即为本案诉讼费和财产保全费。原告平安银行中山分行为支持其诉请主张，在法定举证期限内提供的证据有：1、被告身份证复印件；2、个人信用贷款申请表；3、个人信用贷款还款说明书；4、个人信用贷款合同；5、平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书；6、个人贷款出账凭证；7、个人贷款业务贷款账户对账单及客户还款清单；8、个人账户交易明细清单。因被告谭灶英下落不明，本院依法公告通知其应诉，现公告期限届满，被告谭灶英在法定期限内没有提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。经审理查明：2013年7月9日，谭灶英向平安银行中山分行递交个人信用贷款申请书，申请贷款218000元，并申明：授权平安银行发放贷款时，直接将款项划转到指定划款账户，并按期从指定还款账户扣除所欠银行的每期还款，直到本笔贷款清偿为止，因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由本人承担。同日，谭灶英向平安银行中山分行出具《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》，签名确认“本人已完全理解告知的内容及合同约定的权利、义务，并对所申请贷款用途的真实性负责”。平安银行中山分行经审核后受理了该申请。2013年7月9日，借款人谭灶英（甲方）与贷款人平安银行中山分行（乙方）签订《个人信用贷款合同》（编号：平银（中山分行）个信贷字（2013）第RL20130711000738号），约定：贷款金额218000元，贷款用途为个人经营，贷款期限36个月；本合同项下贷款执行固定月利率1.89%，在贷款期限内不进行调整；甲方按按月等额还本付息法还款，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准；甲方应按时足额归还本合同项下的贷款本金及利息。甲方应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入甲方还款账户内，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，后果由甲方承担；贷款期内，甲方如发生经济情况恶化包括但不限于失业、单位破产或个人财产遭受重大损失、个人身体情况发生重大不利变化等可影响甲方履行本合同能力的事项，应在发生或可能发生之日起7个工作日内书面通知乙方，乙方有权根据具体情况决定是否要求甲方追加担保或提前收回全部贷款；甲方拖欠本金或利息、费用，即构成本条款所称违约事件，有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（1）甲方尚未使用的贷款停止发放；（2）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；（3）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；（4）根据贷款风险状况调整贷款金额、期限与利率；（5）采取法律、法规规定的其他救济措施；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按规定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同还约定了其他事项。合同由双方当事人分别签名盖章确认。2013年7月11日，平安银行中山分行依约向谭灶英发放贷款218000元。贷款发放后，谭灶英自2015年2月起，未能依约按期还本付息。截止2015年10月15日，谭灶英拖欠平安银行中山分行贷款本金127196元、利息（含罚息）24090.57元、复利2729.19元未还。平安银行中山分行经催收未果，遂于2015年11月2日向本院起诉，提出前述诉求。本院认为：平安银行中山分行与谭灶英签订的《个人信用贷款合同》，以及谭灶英向平安银行中山分行提交的个人信用贷款申请表、平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书，均体现双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，各方均应依约履行义务。本案中，平安银行中山分行根据谭灶英的贷款申请，依约向谭灶英发放贷款，已履行了出借款项的义务，谭灶英应按约履行还款义务。现谭灶英借款后未能按约定足额还本付息，该行为违反了其作出的承诺，已构成违约，平安银行中山分行有权依合同的约定要求谭灶英提前归还所欠贷款本金并结清所欠利息，并支付因逾期还款而发生的相应利息，平安银行中山分行提供银行记账系统数据清单予以证实谭灶英的欠款具体数额，且谭灶英没有证据予以推翻，本院对此予以采信。综上，平安银行中山分行诉请有理，本院予以支持。谭灶英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告谭灶英须于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿拖欠的借款本金127196元及相应利息［截至2015年10月15日，利息（含罚息）24090.57元、复利2729.19元；从2015年10月16日起至债务清偿之日止，利息以所欠本金为基数，按月利率1.69%计算，罚息按前述执行利率基础上加收50%利率计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利］。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3380元，诉讼保全费1290元，合计4670元，由被告谭灶英负担（该款原告平安银行股份有限公司中山分行已预交，被告谭灶英应在判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  蔡 伟人民陪审员  郭泳欣人民陪审员  陈嘉莹二〇一六年三月七日书 记 员  向 娜李小穆第-1-页共6页