江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2016）熟商苏05**民初1441号原告中信银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路48号。负责人任德金，该行行长。委托代理人浦兴国，江苏正和正律师事务律师。被告王正鹤。被告杨玉芳。被告王栋。原告中信银行股份有限公司常熟支行诉被告王正鹤、杨玉芳、王栋金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月26日立案受理，依法由审判员颜志明独任审判，适用简易程序，于2016年3月3日公开开庭进行了审理。原告委托代理人浦兴国到庭参加诉讼，被告王正鹤、杨玉芳、王栋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2014年4月1日，原告与被告王正鹤、杨玉芳、王栋订立《个人房产抵押综合授信协议》一份，约定原告给予被告王正鹤、杨玉芳、王栋授信额度355万元，额度使用期限自2014年4月1日至2026年4月1日。同日被告王正鹤、杨玉芳、王栋与原告订立《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》一份，由三被告以按份共有的位于常熟世茂·世纪中心-创梦世纪7幢3106房屋为其在前述授信协议项下的债务提供最高额355万元的抵押担保。同年4月9日，被告王正鹤、杨玉芳、王栋与原告订立《个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》一份，约定由三被告根据前述授信协议向原告借款248万元，借款期限为2014年4月9日至2026年3月9日，利率为基准利率上浮20%，遇利率调整自次年1月1日起随之调整，还款方式按月等额还本付息。合同订立后原告发放了贷款，但自2015年9月起被告未能按约还本付息。为此原告起诉要求判令：（1）解除原、被告间订立的《个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》；（2）被告王正鹤、杨玉芳、王栋归还借款本金2088991.58元及计算至2016年1月21日的利息53476.56元，罚息、复利1936.05元，并支付自2016年1月22日至实际还款之日止按协议约定计算的利息、罚息、复利；（2）判令被告王正鹤、杨玉芳、王栋承担原告为实现债权支出的律师费53400元；（3）判令原告有权拍卖、变卖或折价被告王正鹤、杨玉芳、王栋抵押的常熟世茂·世纪中心-创梦世纪7幢3106房屋所得价款优先受偿；（4）本案诉讼费由被告共同承担。被告王正鹤、汪霞、张国峰未作答辩，也未提供证据。经审理查明：2014年4月1日，原告与被告王正鹤、杨玉芳、王栋订立《个人房产抵押综合授信协议》一份，约定原告给予被告王正鹤、杨玉芳、王栋授信额度355万元，额度使用期限自2014年4月1日至2026年4月1日。同日被告王正鹤、杨玉芳、王栋与原告订立《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》一份，由三被告以按份共有的位于常熟世茂·世纪中心-创梦世纪7幢3106房屋为其在前述授信协议项下的债务提供最高额355万元的抵押担保，担保的范围为主债务的本金、利息、罚息、复利及包括律师费在内的实现债权费用等。同年4月9日，双方为抵押房屋办理了抵押登记，他项权证中载明：常熟世茂·世纪中心-创梦世纪7幢3106房屋最高额抵押债权数额为355万元。同年4月9日，被告王正鹤、杨玉芳、王栋与原告订立《个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》一份，约定由三被告根据前述授信协议向原告借款248万元，借款期限为2014年4月9日至2026年3月9日，利率为基准利率上浮20%，遇利率调整自次年1月1日起随之调整，还款方式按月等额还本付息；如借款人未能按约归还借款本金则按借款利率的150%计收罚息，逾期支付利息则计收复利，并承担包括律师费在内的实现债权的费用；如借款人发生逾期或未按约定金额归还贷款本息等违约行为，原告有权宣布贷款提前到期。上述合同订立后，原告于2014年4月9日向被告王正鹤帐户支付了借款248万元，并于借款凭证中确定执行的借款利率为年息7.86%。但被告取得借款后，自2015年9月未能按约还款。至2016年1月21日被告王正鹤余欠原告借款本金2088991.58元，利息53476.56元，罚息、复利1936.05元。为此，原告委托江苏华元民信律师事务所提起本案诉讼，并约定支付律师费53400元。以上事实有工商资料、身份证、结婚证、个人房产抵押综合授信协议、中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同、个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议、个人借款凭证、贷款利息明细表、委托代理合同及本案的庭审笔录等证实。本院认为：原告与被告王正鹤、杨玉芳、王栋订立的《个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、《个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，均依法成立，且合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。三被告取得原告借款后未能按约还本付息，按其行为构成违约。原告有权依照合同约定的相关条件，起诉要求解除合同，要求被告立即归还借款本金，支付合同约定的利息、罚息、复利。原告主张的律师费系合同约定应当由被告承担的违约损失，原告主张的金额也属相关部门规定的收费标准的下限，故本院对此也予支持。原告同时有权依照《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》的约定，以拍卖、变卖或折价被告王正鹤、杨玉芳、王栋抵押的位于常熟世茂·世纪中心-创梦世纪7幢3106房屋所得价款优先受偿，但应以最高额355万元为限。被告王正鹤、杨玉芳、王栋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃应诉、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司常熟支行与被告王正鹤、杨玉芳、王栋订立的《个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》。二、被告王正鹤、杨玉芳、王栋支付原告中信银行股份有限公司常熟支行借款本金2088991.58元及利息、罚息、复利（至2016年1月21日的利息、罚息、复利计55412.61元，自2016年1月22日至实际还款之日止的利息、罚息、复利按《个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》的约定计算）。三、被告王正鹤、杨玉芳、王栋偿付原告中信银行股份有限公司常熟支行律师费53400元。上述第二、三项付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定帐号；或汇入江苏省常熟市人民法院，帐号：1079开户银行：常熟农村商业银行金龙支行）。四、原告中信银行股份有限公司常熟支行有权以拍卖、变卖或折价被告王正鹤、杨玉芳、王栋抵押的位于常熟世茂·世纪中心-创梦世纪7幢3106房屋所得价款在最高额355万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半取12191元，由被告王正鹤、杨玉芳、王栋负担。（原告同意其预交的案件受理费12191元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号：1076，帐户名称：苏州市中级人民法院。审判员  颜志明二〇一六年三月十六日书记员  吴梦娇附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。