广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法民二初字第2480号原告：中国光大银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。负责人：林银波，行长。委托代理人：付秋真、萧欣恩，分别系广东卓正律师事务所律师、律师助理。被告：黄雪晶，女，汉族，住广东省中山市东区。被告：方凯雄，男，汉族，住广东省中山市石岐区。原告中国光大银行股份有限公司中山分行（以下简称为光大行中山分行）诉被告黄雪晶、方凯雄金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告光大行中山分行委托代理人付秋真到庭参加诉讼，被告黄雪晶、方凯雄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大行中山分行诉称：2013年1月4日，被告黄雪晶、方凯雄与原告光大行中山分行签订了《个人贷款合同》（编号：R38851216002072），约定由原告光大行中山分行向被告黄雪晶发放助业房抵快货贷款共计80万元，被告方凯雄作为保证人，自愿为被告黄雪晶的贷款产生的全部债务提供连带责任保证。被告方凯雄将其位于中山市东区孙文东路XXX号紫茵庭园X幢A座XXX房的房地产作为抵押物抵押给原告光大行中山分行，该抵押担保的范围包括：合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。被告黄雪晶未能按照约定还款，已经构成违约。原告光大行中山分行经多次追索无果，为维护自身的合法权益，遂诉至法院，请求判令：1.解除原告光大行中山分行与被告黄雪晶、方凯雄签订的《个人贷款合同》（编号：R38851216002072）；2.被告黄雪晶立即清偿贷款本金690888.41元及利息（利息暂计至2015年7月1日为26661.85元，从2015年7月2日起至款项付清之日止，正常利息以实欠本金为基数，按中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%计收，罚息从逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%，复利按中国人民银行对逾期利息的规定计收）；3.被告黄雪晶向原告光大行中山分行清偿律师费17938元；4.原告光大行中山分行对被告方凯雄名下位于中山市东区孙文东路XXX号紫茵庭园X幢X座XXX房的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案的诉讼费由被告黄雪晶、方凯雄承担。原告光大行中山分行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.黄雪晶、方凯雄身份证、结婚证复印件，个体工商户营业执照、组织机构代码证复印件；2.个人贷款合同；3.贷款借据、划款凭证；4.房地产权证书、他项权证书；5.还款明细、欠款证明书；6.中山市土地房产产权档案馆档案资料证明表；7.一般代理协议及律师费发票。因被告黄雪晶、方凯雄无法联系，本院于2015年10月19日向其公告送达应诉材料及开庭传票，现公告期已届满。被告黄雪晶、方凯雄在法定答辩期限内未向本院提交书面答辩及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。经审理查明：2013年1月4日，黄雪晶（借款人）、方凯雄（保证人、抵押人）与光大行中山分行（贷款人、抵押权人）签订《个人贷款合同》（编号：R38851216002072），约定：贷款人向借款人发放助业房抵快贷贷款80万元用于采购茶叶、食品，贷款期限为120个月，自2013年1月22日至2023年1月22日；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮20%执行，首期执行贷款年利率为7.86%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人选择等额还本付息的方式还款，按月偿还；借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，并有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；保证人自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供全程连带责任保证，保证期间自合同签署之日起至合同项下贷款履行期满之日起两年止；抵押人以其名下位于中山市东区孙文东路XXX号紫茵庭园X幢X座XXX房的房地产为上述合同项下的债务提供抵押；保证和抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；此外还约定了其他事项。上述合同签订后，光大行中山分行于2013年1月22日向黄雪晶发放贷款80万元。但黄雪晶自2015年1月开始未按约还款，截止至2015年7月1日，黄雪晶尚欠光大行中山分行贷款本金690888.41元，利息（含罚息、复利）26661.85元，本息合计717550.26元。光大行中山分行追讨欠款未果，遂诉至本院，主张前述权利。另查：2013年1月16日，光大行中山分行与方凯雄就抵押房产办理了抵押登记，并核发了他项权证。又查：光大行中山分行委托广东卓正律师事务所付秋真律师为本案诉讼代理人并与该律师事务所签订了《一般代理协议》，约定按以下标准支付律师费：1.在法院发出受理通知书之日起十日内支付按诉讼标的额717550.26元乘以代理费率2.5%计算的律师费总额的20%即3587元；2.在法院作出光大行中山分行胜诉的生效判决或诉讼期间与对方当事人达成调解协议之日起十日内支付按诉讼标的额乘以代理费率2.5%计算的律师费的30%即5381元；3.剩余律师费须根据其工作效果，即实际收回现金或实际收回资产变现并扣除相关费用后的金额乘以代理费率2.5%的50%，在实际收回现金或实际收回资产变现后的资金进入光大行中山分行指定账户的十日内支付。根据光大行中山分行提交的律师费发票，光大行中山分行已支付的律师费为3587元。再查：黄雪晶与方凯雄是夫妻关系，双方于1999年7月16日登记结婚。本院认为：光大行中山分行与黄雪晶、方凯雄签订的《个人贷款合同》是各方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。光大行中山分行依约向黄雪晶发放了贷款，履行了出借款项的义务，黄雪晶借款后未按时足额还款，构成违约，光大行中山分行要求解除合同并提前收回全部贷款本息并请求黄雪晶按合同约定计付罚息、复利，符合双方合同约定，本院予以支持。关于律师费，《个人贷款合同》中明确约定若借款人违约，贷款人为实现债权而产生的律师费由借款人承担，但律师费的金额应以实际支出及合理范围为限。根据光大行中山分行提供的律师费发票显示，光大行中山分行实际支出的律师费为3587元，该款项没有超出相关法律法规规定的律师费收取标准，黄雪晶应予承担。超出上述金额的部分律师费用，尚未实际发生，本院不予支持。黄雪晶的上述债务发生在其与方凯雄的婚姻关系存续期间，且黄雪晶、方凯雄没有提交证据证明光大行中山分行与其明确约定上述债务为个人债务，也没有证据证明黄雪晶、方凯雄对婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有且光大行中山分行知道该约定，故上述债务应认定为夫妻共同债务，方凯雄对黄雪晶的上述债务应承担共同清偿责任。涉案房地产已抵押给光大行中山分行并办理了抵押登记，当黄雪晶、方凯雄不履行债务时，光大银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。黄雪晶、方凯雄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，光大行中山分行的诉讼请求，合法有据部分，本院予以支持；于法无据部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司中山分行与被告黄雪晶、方凯雄签订的《个人贷款合同》（编号：R38851216002072）；二、被告黄雪晶于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国光大银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金690888.41元及利息、罚息、复利（截止至2015年7月1日利息、罚息、复利合计26661.85元；自2015年7月2日起至债务清偿之日止，按中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%计付利息，若遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率调整执行，按贷款利率上浮50%计付罚息，按中国人民银行的规定对逾期未付利息计付复利）。三、被告黄雪晶于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国光大银行股份有限公司中山分行支付律师费3587元。四、被告方凯雄对被告黄雪晶的上述债务承担共同清偿责任。五、原告中国光大银行股份有限公司中山分行对被告方凯雄提供的抵押物即位于中山市东区孙文东路XXX号紫茵庭园X幢X座XXX房的房地产折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。六、驳回原告中国光大银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11154元，诉讼保全费4108元，合计15262元（原告中国光大银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国光大银行股份有限公司中山分行负担298元，由被告黄雪晶、方凯雄负担14964元并在本判决生效之日起七日内迳付原告中国光大银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  黄小玲人民陪审员  陈嘉莹人民陪审员  郭泳欣二〇一六年三月三十一日书 记 员  彭 丰钟金花第8页共8页