广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初13367号原告：广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市城区东城西路。负责人：陈健松，该银行行长。委托诉讼代理人：陈龙彪，广东广信君达（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：章双梅，广东广信君达（东莞）律师事务所律师。被告：郭建和，男，1978年9月29日出生，汉族，住广东省博罗县，被告：黄婉敏，女，1984年4月11日出生，汉族，住广东省博罗县，原告广发银行股份有限公司东莞分行与被告郭建和、黄婉敏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司东莞分行（以下均简称“广发银行”）的委托诉讼代理人陈龙彪到庭参加了诉讼，被告郭建和、黄婉敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.郭建和立即偿还广发银行贷款本金151329.4元及利息9664.8元、罚息2014.96元，复利613.46元（利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿完毕之日止，暂计算至2016年3月28日），上述款项暂合计为163622.62元；2.判令黄婉敏对郭建和的上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由郭建和、黄婉敏承担。事实和理由：2014年1月9日，广发银行与郭建和签订一份《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1402110094），广发银行根据申请表的约定，向郭建和发放了相应的贷款，但郭建和未按约定归还贷款。黄婉敏以郭建和配偶的身份也在《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1402110094）签了名字，且案涉贷款产生于两人夫妻关系存续期间，该债务属于两人的共同债务，黄婉敏应当承担连带清偿责任。庭审中，广发银行变更诉讼请求为截止至2016年10月24日，郭建和尚欠借款本金126604.26,元、利息14403.88元、罚息7299.46元、复利2832.64元，共计151140.24元。郭建和、黄婉敏在举证期限内没有向本院提交书面的答辩状，亦没有向本院提供任何证据。广发银行对其诉请提交了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行借款借据、广发银行个人对账单，户口本，通过庭审，本院对事实认定如下：2014年1月9日，郭建和以《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1402110094）向广发银行申请贷款，约定郭建和向广发银行申请循环额度为500000元的贷款；贷款利率为固定月利率1.5%；郭建和未按约定期限还款的，广发银行有权就逾期部分，从逾期之日起按约定的贷款利率水平上加收30%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；郭建和还款包括贷款本金和利息；郭建和如未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，广发银行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。该申请表签订后，广发银行向郭建和出具了《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：106149000891，核准额度为200000元，该额度为循环额度；额度有效期为2014年2月19日至2019年2月19日；贷款利率为固定月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月28日。广发银行还向郭建和出具了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：106149000891，核准贷款金额为200000元，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月28日。郭建和在两份通知书上的“客户签名”处签字确认。2014年2月19日，广发银行向郭建和发放贷款200000元，双方均在《广发银行借款借据》上签字确认。双方共发生6笔借款。2015年9月起，郭建和开始陆续拖欠本息，后郭建和有归还部分款项，截止2016年10月24日，郭建和拖欠广发银行贷款本金126604.26元，利息14403.88元，罚息7299.46元，复利2832.64元，共计151140.24元。另，从广发银行向本院提供的户口本显示：郭建和与黄婉敏是夫妻关系，该户口本的登记日期为2009年5月7日。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。郭建和、黄婉敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。广发银行与郭建和签订的《生意人卡（生意红）申请表》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。广发银行依约发放了贷款，但郭建和自2015年9月开始拖欠到期贷款本息，已构成违约，其应根据双方的约定支付本金、利息、罚息及复利。故广发银行诉请郭建和偿还借款本金126604.26元及利息、罚息、复利（暂计至2016年10月24日，利息14403.88元，罚息7299.46元，复利2832.64元；后续利息以借款本金为基数从2016年10月24日起按月利率1.5%计算，后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按月利率1.95%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按月利率1.95%计算，均计至全部款项实际清偿之日止），依法有据，本院予以支持。另从户口本显示郭建和与黄婉敏在2009年便是夫妻关系，而案涉贷款发生在2014年2月，即在郭建和与黄婉敏夫妻关系存续期间，而郭建和与黄婉敏没有提供任何证据证明案涉贷款明确约定为郭建和个人债务或者郭建和、黄婉敏约定财产归各自所有并为广发银行所知晓，故根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，本院认定案涉贷款属于郭建和与黄婉敏的夫妻共同债务，黄婉敏需与郭建和共同清偿案涉债务，本院对广发银行相应的诉讼请求予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭建和、黄婉敏应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金126604.26元及利息、罚息、复利（暂计至2016年10月24日，利息14403.88元，罚息7299.46元，复利2832.64元；后续利息以借款本金为基数从2016年10月24日起按月利率1.5%计算，后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按月利率1.95%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按月利率1.95%计算，均计至全部款项实际清偿之日止）；二、驳回原告广发银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3572.45元，由原告广发银行股份有限公司东莞分行负担272.45元，被告郭建和、黄婉敏负担3300元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  龙泽云人民陪审员  郭永杭人民陪审员  叶伟强二〇一六年十一月八日书 记 员  叶玉欣附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。