福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2015）龙新民初字第8807号原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区中城九一北路111号。代表人孔祥洋，行长。委托代理人施孝英，福建合伦律师事务所律师。被告刘发福，男，1970年10月23日出生，汉族，农民，住武平县。被告王六连（被告刘发福之妻），1973年10月14日出生，汉族，农民，住武平县。本院在审理原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行与被告刘发福、王六连信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加诉讼，被告刘发福、王六连经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行诉称，被告刘发福向原告申领了追加额度为13万元的购车分期付款两张信用卡。2014年6月10日，被告刘发福使用信用卡刷卡透支消费购买了闽F×××××轿车，并办理抵押登记手续。但被告刘发福未依约如期偿还债务，截至2015年11月5日，被告刘发福结欠原告信用卡本金121814.79元、利息16075.66元、滞纳金费用1972.99元，合计139863.44元。被告王六连与被告刘发福系夫妻，本案债务系其婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，被告王六连依法应承担共同偿还责任。为此，原告请求法院判令：一、被告刘发福、王六连共同偿还原告信用卡本金121814.79元、利息16075.66元、滞纳金费用1972.99元，并支付自2015年11月6日起至款清之日止的利息（以137890.45元为计息本金基数，以日万分之五利率计算利息、复利）。二、原告有权对抵押物闽F×××××轿车处分的所得价款优先受偿。被告王六连书面辩称，本案的信用卡是被告刘发福妹妹的朋友陈峰如诱劝办理的，闽F×××××轿车也是陈峰如购买并使用，被告王六连没有签名，对此毫不知情，本案借款未用于夫妻共同生活，不应承担共同偿还责任。请求法院依法判决。被告刘发福未向本院提交书面答辩及相关证据。经审理查明，被告刘发福、王六连系夫妻。2013年8月、2014年6月，被告刘发福先后向原告申领了卡号为62×××29、62×××55的两张龙卡IC信用卡，两张信用卡额度共享，原始额度均为1.4万元，后被告刘发福申请追加信用卡购车分期付款专用额度为13万元。被告刘发福在《信用卡申请表》上签名声明接受《龙卡信用卡领用协议》的各项规则，《领用协议》约定：三、使用：6、甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；五、还款：3、甲方未在到期还款日或之前偿还了全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计收透支利息；4、甲方未在到期还款日或之前偿还了全部欠款的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。七、其他：甲方连续三个月未还款或还款未达最低还款额，甲方应立即偿还所有欠款，并应赔偿乙方因此受到的损失等等。2014年6月10日，原告与被告刘发福签订《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，约定：被告刘发福向原告借款13万元，用于购买闽F×××××北京现代轿车，分期付款期数36期，等额按月还款，闽F×××××北京现代轿车提供抵押担保等。同日，被告刘发福使用卡号62×××29的信用卡，在汽车经销商永定县嘉慧汽车贸易有限公司刷卡13万元购买了闽F×××××北京现代轿车，同时在龙岩市公安局交通巡逻警察支队办理了闽F×××××北京现代轿车抵押物登记，原告为抵押权人。被告刘发福期间并使用62×××55信用卡进行了其他消费。被告刘发福使用信用卡透支消费后，未按约如期偿还各笔应还债务（其中汽车分期还款自第十期起逾期），截至2015年11月5日，被告刘发福结欠原告信用卡本金121814.79元、利息16075.66元、滞纳金1972.99元合计139863.44元。2015年11月18日，原告因催讨未果，遂诉至本院，请求判如所请。本院认为，原告与被告刘发福在平等、自愿、协商一致的基础上所达成的《信用卡领用协议》、《购车分期付款及抵押合同》，不违反法律的强制性规定，为合法有效。被告刘发福使用信用卡消费后，应当依约如期偿还欠款本息，但被告刘发福连续三个月以上逾期还款，构成违约，原告依约有权要求被告刘发福清偿全部借款本息。截至2015年11月5日，被告刘发福结欠原告（含未到期）本金121814.79元、利息16075.66元，事实清偿，证据充分，被告刘发福应限期给付，并按合同约定计收利息、复利。关于滞纳金部分，本案系信用卡专向分期付款业务，双方合同并未约定系每月按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，而最低还款额是持卡人在到期还款日（含）前应当偿还的最低金额的10%的总额，因此，滞纳金应为透支本金121814.79元×10%×5%=609.07元，原告主张的其余滞纳金，本院不予支持。原告作为闽F×××××北京现代轿车的抵押权人，依法有权在被告刘发福不履行债务时，要求将抵押物闽F×××××北京现代轿车以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。被告王六连与被告刘发福系夫妻，本案债务形成于其夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，故被告王六连依法应共同承担本案债务。被告王六连的抗辩理由，本院不予采纳。被告刘发福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供答辩，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘发福、王六连应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行借款本金121814.79元、利息16075.66元、滞纳金609.07元，并支付自2015年11月6日起至本判决指定的期间届满之日止，按合同约定计算的利息、复利。二、被告刘发福、王六连不能清偿上述债务时，原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行有权将本案抵押物闽F×××××北京现代轿车以折价或者以变卖、拍卖的价款优先受偿。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3097元，由被告刘发福、王六连负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审 判 长 林 朝 晖人民陪审员 周   清人民陪审员 李   霞二〇一六年三月十日书 记 员 高蕾（代）附：主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。