甘肃省定西市安定区人民法院刑 事 判 决 书（2016）甘1102刑初6号公诉机关定西市安定区人民检察院。被告人马双瞳，女。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年12月9日被定西市安定区公安局取保候审，取保候审期间因违反取保候审规定，于2014年11月6日被新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州塔里木公安局刑事侦查支队抓获，同年11月18日被定西市安定区公安局刑事拘留，2014年12月2日被定西市安定区公安局再次取保候审。2016年1月15日经定西市安定区人民法院决定，被定西市安定区公安局执行逮捕。现羁押于定西市安定区看守所。定西市安定区人民检察院以安检刑诉[2016]6号起诉书指控被告人马双瞳犯信用卡诈骗罪，于2016年1月13日向本院提起公诉。本院立案审查后，依法组成合议庭，于2016年3月9日公开开庭进行了审理。定西市安定区人民检察院指派代理检察员马永强出庭支持公诉，被告人马双瞳到庭参加诉讼。现已审理终结。定西市安定区人民检察院指控：2012年11月，被告人马双瞳利用虚假资料在中国银行股份有限公司定西分行办理一张信用卡，该卡透支额度为400000元。该卡办好后马双瞳明知没有还款能力而大量透支使用，同时马双瞳也将该信用卡借予已经在外欠有大量外债的马某某透支使用。截止2013年4月21日该信用卡合计透支现金达301160元。后经发卡银行多次催收，除归还125000元外，仍有176160元超过规定期限未予归还。案发后，被告人马双瞳主动向银行偿还95000元。针对上述指控，公诉机关提请审判长许可，当庭宣读并出示了受、立案材料，被告人供述，证人证言，相关书证，户籍证明等证据。公诉机关认为，被告人马双瞳在欠有大量外债，明知没有还款能力的情况下，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，账单到期后经银行工作人员多次催收后超过三个月仍未归还，恶意透支信用卡数额为176160元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人马双瞳辩称：涉案信用卡系其弟弟马某某提供资料并负责办理，其只是在有关信息上签过字。信用卡办理成功后一直由马某某持有并使用,至于马某某如何透支该信用卡，其一概不知。经审理查明：2012年11月，被告人马双瞳利用虚假资料在中国银行股份有限公司定西分行（以下简称中国银行定西分行）办理一张信用卡，该卡透支额度为400000元。该卡办好后马双瞳明知没有还款能力而大量透支使用，并将该信用卡借予欠有外债的其弟马某某透支使用，截止2013年4月21日该信用卡合计透支金额达301160元。后经发卡银行多次催收，除归还125000元外，仍有176160元超过规定期限未予归还。案发后，被告人马双瞳向银行偿还95000元。认定上述事实的证据有：1、受案登记表、立案决定书，证明2013年10月17日中国银行定西分行工作人员孛某某到定西市安定区公安局报案称：被告人马双瞳系其所在银行的客户，于2012年12月31日使用其在该行办理的白金信用卡刷卡消费369370元，申请账单分期归还借款后，没有按期归还借款且经银行多次催要未归还借款。定西市安定区公安局遂立案侦查。2、被告人马双瞳的供述，证明2012年经朋友陈某介绍其认识了在中国银行定西分行工作的李某某，后其与弟媳妇孙某某一同在李某某处申请办理白金信用卡。2012年11月21日陈某打电话称，其申请办理的白金信用卡已批下来，透支额度为40万元，并将卡给其送了过来，后因该卡丢失后补办。其多数时候是在其弟弟马某某经营的“陇西诚信五金店”里的“POS”机上刷卡透支的。其从“POS”机上刷卡透支了五次，其中2013年2月中旬透支80600元，2013年3月23日先后三次分别透支50000元、50000元、21000元，2013年8月19日透支48000元。其总计从该卡中透支消费359370元，这些钱主要用于支付其经营的养殖厂的建厂材料、购买种羊等各种费用，该养殖场是其从马某某处承接过来的。2013年6月初，中国银行的工作人员就开始向其催要透支款，给其打过十几次电话，与其见了六七次面，其向银行先后还了一部分透支款，目前还欠有176160元尚未偿还。由于其公司资金周转困难，没有其他来钱的地方，故其一直透支信用卡用于公司经营，因公司始终处于亏损状态，其目前没有能力偿还该笔欠款。公安机关立案后，其先后两次共向银行还款95000元。3-1、证人马某某的证言，证明其在经营陇西祥泰农牧有限公司的过程中，为了维持公司的正常运转，在外借了200多万元的外债。该公司在2012年年底时将法人变更为其姐马双瞳，之后公司的经营管理就由马双瞳全权负责。3-2、证人李某某的证言，证明其在中国银行定西分行上班，2012年11月其让朋友陈某给其介绍几个办理信用卡的客户，陈某给其拿来孙某某和马双瞳的客户资料，经领导审批为孙某某和马双瞳办理了信用额度分别为10万元和5万元的信用卡。2013年省分行发布信用卡逾期清单时，其才发现孙某某和马双瞳没有还款，从信用卡系统中看到给这两人所办的信用卡额度分别提高到50万元和40万元，至于为何提高其并不知道原因。3-3、证人陈某的证言，证明其系甘肃云丰化肥有限公司的法人，其与在中国银行定西分行上班的李某某是同学关系。2012年李某某让其介绍几个经济实力强、信誉度好的客户帮他完个任务，其便将马双瞳介绍给李某某，之后其一直没有联系过李某某及马双瞳。2012年11月23日及11月26日，2013年12月底，李某某告诉其，马双瞳办理的一张信用卡已透支了几十万元且一直没有还款，银行已在公安机关报案。其打电话问马双瞳时，马双瞳称手头很紧张但会尽快想办法给银行还款。2012年11月23日及11月26日，马双瞳拿着信用卡在其公司分别刷卡透支了295150元、103500元。由于之前马双瞳从其处借去700000元，这些透支款均用于给其还账了。3-4、证人王騊的证言、辨认笔录、马某某于2012年12月17日在陇西博大商贸有限公司刷卡套现的书证，证明2012年12月17日马某某持信用卡在陇西博大商贸有限公司刷卡透支了139550元。3-5、证人徐忠的证言，证明其系陇西金联购物有限责任公司的法人，2012年12月14日的信用卡在其公司分别刷卡透支了42360元、38920元、68720元。当时是谁持卡透支的其不知道。3-6、证人陈某某、马某甲的证言，证明其二人系陇西商汇小额贷款有限责任公司的职工，2012年6月4日马某某向其公司提供了贷款的相关证明后，其公司给马某某贷了50万元的款。2012年9月至11月，其二人多次到陇西祥泰农牧有限公司找马某某催要欠款时，均未找到马某某。2012年12月5日其二人再次到陇西祥泰农牧有限公司找马某某催款时，马某某在催款通知书上签了字，但后来再也没有见过马某某。4、证人陈某的辨认笔录，证明由公安机关提供的编号为1-12的被辨认人照片中，经证人陈某辨认编号为“7”的被辨认人系2012年11月23日、11月26日在其公司刷卡透支的犯罪嫌疑人，编号为“7”的被辨认人系被告人马双瞳。5、企业法人营业执照复印件、税务登记证复印件、中华人民共和国组织机构代码证复印件、种畜禽生产经营许可证复印件、开户许可证复印件、机构信用代码证复印件、动物防疫条件合格证复印件，证明被告人马双瞳系陇西祥泰农牧有限公司法人及该公司的住所等情况。6、办理信用卡个人申请资料复印件、陇西县昌兴源农牧有限公司便函复印件、交易明细清单、“POS”机交易记录，证明被告人马双瞳在中国银行定西分行办理信用卡的时间、种类和透支情况以及在中国银行定西分行办理信用卡时提供的相关资料。7、中国银行短信平台催收记录复印件、中国银行定西分行催款通知单、情况说明，证明中国银行定西分行向马双瞳催收透支款的情况及马双瞳所持信用卡的透支情况、还款情况。8、抓获经过，证明2014年11月6日18时许，新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州塔里木公安局办案民警在工作中发现一名网上在逃人员在库尔勒市出现，后在该市宜芳快捷宾馆将此人抓获，该名在逃人员系被告人马双瞳。9、户籍证明，证明被告人马双瞳的年龄、民族、住址等身份信息。上述证据，取证合法，经当庭质证，能够相互印证本院查明的案件事实，本院作为定案的依据予以确认。公诉机关所举证人王忙喜的证言与认定被告人马双瞳的犯罪事实无关，不予确认。本院认为，被告人马双瞳以非法占有为目的，使用银行信用卡恶意透支，数额巨大，经银行多次催收后超过三个月仍未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。定西市安定区人民检察院指控被告人马双瞳的犯罪事实清楚，予以认定。对于被告人马双瞳的辩称，经查，公安机关多次讯问马双瞳时，马双瞳承认是她自己到银行办理的信用卡，且对信用卡的透支去向有明确的供述，但在2014年11月19日，公安机关分别讯问马某某和马双瞳时，马双瞳突然改变口供，交待马某某让她办理的信用卡，由马某某使用该信用卡。同日马某某也交待他以马双瞳的名义办的信用卡，信用卡由他使用，但马某某说不清楚透支现金的去向。2014年11月25日马双瞳又供认是她自己使用信用卡透支的，与马某某没有关系，不要求追究马某某的责任。而在马某某之前的多次供述中，没有提到他为马双瞳办卡之事。证人李某某证明马双瞳亲自到银行办理的信用卡，他向马双瞳催款时，马双瞳归还部分，剩余部分马双瞳答应由她还款。故马双瞳的辩解不成立，不予认定。本院为打击刑事犯罪分子，保护正常的金融管理秩序，根据被告人马双瞳的犯罪性质、情节和社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人马双瞳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月15日起至2020年12月19日止。罚金限判决生效后立即缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省定西市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  王建军审 判 员  张晓萍人民陪审员  何晓燕二〇一六年三月三十一日书 记 员  张 璇