江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0621民初489号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安县支行，住所地海安县海安镇中坝南路25号。负责人项志宙，该行行长。委托代理人陈印、陈进，该行职员。被告杨进。被告林冬梅（系杨进之妻）。被告夏厚彪。被告杨金丽（系夏厚彪之妻）。被告杨洋。被告征蓉蓉（系杨洋之妻）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安县支行（以下简称邮储银行）诉被告杨进、林冬梅、夏厚彪、杨金丽、杨洋、征蓉蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月18日立案受理后，依法由审判员缪宏勇独任审理，于2016年2月29日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人陈印、陈进、被告夏厚彪、杨洋到庭参加诉讼，被告杨进、林冬梅、杨金丽、征蓉蓉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行诉称：2015年1月1日，被告杨进、杨洋、夏厚彪及他们的配偶自愿组成联保贷款小组共同与原告签订了小额贷款联保协议书，约定在联保期限内，在约定额度内，原告可以根据单一借款人申请，签订多次借款合同，保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、诉讼费等以及原告实现债权的其他费用。杨进的配偶林冬梅也签署了共同还款承诺书，承诺对杨进的全部借款承担共同还款义务。同日，杨进与邮储银行签订了小额贷款借款合同，约定被告杨进向原告借款15万元，年利率13.5%，借款期限为12个月，如借款人不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率基础上加收30%的罚息。当天，杨进向原告签署了贷款借据，原告按约向杨进发放了15万元贷款。2015年11月起，杨进的上述贷款出现逾期，原告多次上门催要，被告至今仍未能全部归还。现原告起诉要求判令被告杨进、林冬梅共同归还原告本金76098.40元，支付利息及罚息3060元（从2015年11月6日起计算至2016年1月5日止），并按合同约定逾期利率标准支付从2016年1月6日起计算至实际给付之日止的利息、罚息，被告夏厚彪、杨金丽、杨洋、征蓉蓉对上述给付义务承担连带责任。被告杨进、林冬梅、杨金丽、征蓉蓉均未答辩，亦未提供证据。被告夏厚彪、杨洋均辩称：对原告的起诉无异议，提供担保属实，请求原告宽限时间以分期归还，目前没有经济能力一次性还清。经审理查明：2015年1月1日，杨进及其配偶林冬梅、杨洋及其配偶征蓉蓉、夏厚彪及其配偶杨金丽自愿组成联保小组作为乙方，共同与甲方邮储银行签订了小额贷款联保协议书，其中约定：从2015年1月1日起至2017年1月1日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证担保；甲方与乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证担保；保证方式为最高额连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、诉讼费等以及原告实现债权的其他费用。2015年1月1日，杨进的配偶林冬梅签署了共同还款承诺书，承诺对杨进的全部借款承担共同还款义务。2015年1月1日，借款人杨进及其配偶林冬梅作为乙方共同与甲方邮储银行签订了一份小额贷款借款合同，主要约定：邮储银行通过借款人杨进在邮储银行开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名为杨进，账号为60×××10，借款人承诺未经邮储银行许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常；借款人杨进向邮储银行借款15万元，借款用途为购线材，借款期限从2015年1月至2016年1月，年利率为13.5%；借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前六个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；本合同项下的全部债务由夏厚彪、杨洋提供保证担保，并另行签订小额贷款联保协议书；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2015年1月1日，杨进向邮储银行出具了一份贷款借据，并在贷款借据中约定：借款金额为15万元，借款期限为2015年1月1日至2016年1月1日，借款用途为购线材，年利率为13.5%，还款方式为阶段性等额本息。当天，邮储银行按约将贷款15万元转账转入杨进的上述约定银行账户内。之后杨进相继付清了从借款之日至2015年11月5日止的约定本息，尚欠本金76098.40元及相应利息未能按约还款。引起诉讼。以上事实，有原告邮储银行提供的六名被告的居民身份证复印件、杨进与林冬梅的结婚证复印件、小额贷款业务申请表、小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、共同还款承诺书、贷款借据作为证据，这些证据符合真实性、合法性、关联性的要求，本院予以认证，并认定这些证据的证明力。本院认为：邮储银行与联保小组成员杨进、林冬梅、夏厚彪、杨金丽、杨洋、征蓉蓉共同签订的小额贷款联保协议书，原告邮储银行与借款人杨进及其配偶林冬梅共同签订的小额贷款借款合同，是相关当事人的真实意思表示，均没有违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，当事人均应按约全面履行各自义务。借款人杨进的配偶林冬梅在共同还款承诺书中签名，承诺共同还款，符合法律规定，合法有效。邮储银行按约向借款人杨进发放了贷款15万元，被告杨进、林冬梅应当按约如期足额向邮储银行支付利息、归还本金，逾期还款的，还应当按约偿付罚息，被告林冬梅在小额贷款借款合同及共同还款承诺书中签名承诺共同偿还案涉贷款本息，故被告林冬梅应当承担共同归还的义务。被告夏厚彪、杨金丽、杨洋、征蓉蓉为被告杨进该笔借款的本息归还提供了连带责任保证担保，对保证方式、保证范围、保证期间约定明确，应依法承担连带保证责任。保证人夏厚彪、杨金丽、杨洋、征蓉蓉承担保证责任后，有权向借款人杨进、林冬梅追偿。被告杨进、林冬梅、杨金丽、征蓉蓉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了质证、抗辩的权利，不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨进、林冬梅共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安县支行本金76098.40元。二、被告杨进、林冬梅共同给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安县支行利息和罚息3060元（从2015年11月6日起计算至2016年1月5日止），并支付从2016年1月6日起至实际还清之日止按逾期年利率17.55%计算的罚息。上述两项，由被告杨进、林冬梅共同于本判决发生法律效力后十日内履行完毕。三、被告夏厚彪、杨金丽、杨洋、征蓉蓉对被告杨进、林冬梅的上述义务承担连带清偿责任。被告夏厚彪、杨金丽、杨洋、征蓉蓉承担保证责任后，有权凭本判决书直接向被告杨进、林冬梅追偿。案件受理费1780元，减半收取890元，由被告杨进、林冬梅、夏厚彪、杨金丽、杨洋、征蓉蓉连带承担（此款已由原告代垫，六被告在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1780元（户名：南通市财政局，账号：47×××82，开户行：中国银行南通市西被闸支行）。审判员  缪宏勇二〇一六年三月十日书记员  王 莹附：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。