湖南省宁乡县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0124民初714号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行。代表人喻荣，系该支行行长。委托代理人谢德安，系该支行员工。委托代理人何婵玉，湖南俊彦律师事务所律师。被告孙杰均，男，1974年11月18日出生。被告周华，女，1980年5月7日出生，系孙杰均之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行与被告孙杰均、周华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人谢德安、何婵玉到庭参加了诉讼，被告孙杰均、周华经本院公告送达传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行诉称：2012年11月22日，被告孙杰均与原告签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》，以其所有的坐落于宁乡县玉潭镇楚沩四联组杉木塘43号的房产提供抵押，并办理了抵押登记。后被告孙杰均因进货需要，向原告申请发放贷款，原告方依约履行了提供借款的义务，被告也应当依约履行还款义务。但截至起诉时止，被告共拖欠原告借款本金80万元，利息及逾期还款产生的罚息27949.62元，被告周华与被告孙杰均系夫妻关系，因此原告认为被告周华与孙杰均应共同承担清偿责任，但经原告多次催收，被告拒不支付。为维护原告合法权益，特诉至法院请求判令：1、两被告共同偿还原告借款本金80万元，利息及逾期还款产生的罚息27949.62元（已计算至2016年2月5日，后段顺延计算），并支付原告方律师费5000元，合计832949.62元；2、判令原告对被告提供的抵押房产优先受偿；3、由两被告承担本案的诉讼费用。被告孙杰均、周华未答辩。原告为支持诉讼请求，在举证期限内提交了如下证据：1、个人额度借款合同，拟证明原、被告之间金融借款合同关系成立；2、个人最高额抵押合同、他项权证，拟证明原、被告间成立抵押合同关系就抵押物办理了抵押登记；3、抵押财产清单，拟证明房产抵押办理了抵押登记；4、借据及借款支用单，拟证明被告向原告申请贷款的事实；5、贷款放款单，拟证明原告向被告提供了贷款的事实；6、房权证，拟证明房屋产权归属情况；7、结婚登记证明，拟证明两被告系夫妻关系；8、法律顾问合同及律师代理费发票，拟证明原告花费的律师费用；9、还款明细，拟证明被告还款及拖欠借款的事实；被告孙杰均、周华未到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证权利。本院认证如下：原告提供的证据1-9，本院审查认为证据来源合法、内容真实、与本案相关联，依法确认为有效证据予以采信。本院根据采信的证据及到庭当事人陈述，确认如下案件事实：被告孙杰均、周华为夫妻关系。被告孙杰均（甲方）因进货需要，于2012年11月22日与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行（乙方）签订《个人额度借款合同》。该合同主要约定事项如下：1、合同项下授信额度金额为80万元，在额度支用期内，甲方（被告）可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2012年11月22日至2022年11月22日。额度存续期内的5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不能超过额度存续期到期日。甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至被告放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；2、本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。如遇基准利率调整，贷款利率自起息日起，按照下列方式进行调整：……贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年（含）以下，执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率，不分段计息；若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；3、甲方通过抵押担保的方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。4、额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度，并对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：（1）额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次…；5、发生下列情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：…（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；6、甲方应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方如未按期归还本息的，应当承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。同日，原告与被告孙杰均、周华订立《个人最高额抵押合同》，约定为确保前述《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方（被告）提供金额为人民币捌拾万元整的最高额抵押担保。抵押财产为孙杰均名下位于玉潭镇楚沩四联组杉木塘43号（产权证号：宁房权证玉字第000502**号），抵押期限至2022年11月22日，抵押担保的范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、乙方（原告）为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。双方就该抵押财产在宁乡县房屋产权管理服务中心办理了抵押登记（他权证号：宁房他证玉潭字第5120067**号）。2014年12月4日，被告孙杰均填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，以进货为由申请借款80万元，按周期结息，到期还本，约定借款期限为12个月。原告作为贷款银行在借支单上盖章确认，该借支单载明本笔贷款利率为年利率7.28％。同日，原告发放该笔贷款至被告孙杰均指定账户，被告孙杰均立据为凭，借据载明年利率为7.28％，还款方式为按周期结息、到期还本。后被告于2015年3月4日偿还利息14560元、2015年6月4日偿还利息1006.8元、2015年6月4日偿还利息13876.76元+4.21元、2015年9月4日偿还利息14883.56元、2015年12月4日偿还利息218.48元，2015年12月21日偿还利息0.14元，以上合计44549.81元。本金及剩余利息至今未还，故原告诉至本院。另查明，因本案所涉一年期贷款发放后，遇基准利率调整，根据《个人额度借款合同》约定，自2016年1月1日起，被告贷款利率调整为5.655％。庭审中，原告主张后段利息按照约定利息加收罚息的标准（年利率8.4825%=5.655%×1.5）计算至被告实际清偿之日止。还查明，原告因本次诉讼共计支出律师费5000元，该收费标准符合《湖南省律师收费办法》的规定。本院认为，原被告的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系双方的真实意思表示,双方应按约履行各自的义务。被告孙杰均于2014年12月4日立据借款80万元，借款期限为一年，事实清楚、权利义务关系明确，被告孙杰均应付偿还义务。被告孙杰均、周华系夫妻关系，被告周华对婚姻存续期间的债务，理应承担共同清偿责任。关于本案利息的计算，2014年12月4日至2016年2月5日的利息计算为76273.31元（80万×7.28％×1年＋80万×7.28％×1.5÷365天×28天+80万×5.655％×1.5÷365天×36天），扣除被告已偿还的利息44549.81元，至2016年2月5日的应付利息为31723.5元，原告仅主张27028.05元，本院予以支持。后段利息根据双方借款合同的约定，对于被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，原告主张后段利息按照约定利息加收罚息的标准（年利率8.4825%）计算至被告实际清偿之日止，本院亦予支持。关于律师费，根据双方合同约定，理应由被告承担。孙杰均、周华经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，自行承担本案对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙杰均、周华偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行借款本金800000元；二、被告孙杰均、周华向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行支付2015年2月5日的前的利息及罚息27028.05元，后段利息及罚息按照年利率8.4825%的标准继续计算至被告实际清偿之日止；三、被告孙杰均、周华支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行律师费5000元；上述一、二、三项给付义务，限被告孙杰均、周华在本判决生效之日起十日内履行完毕。四、如被告孙杰均、周华未按期履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行对被告孙杰均、周华抵押的位于玉潭镇楚沩四联组杉木塘43号的房产（权证号：宁房权证玉字第000502**号）有优先受偿权，有权以拍卖、变卖该财产的价款在其抵押担保范围内受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12130元，减半收取6065元，由被告孙杰均、周华承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。代理审判员  刘青青二〇一六年三月二十九日书 记 员  刘 蜜附一：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。