广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初12697号原告中国银行股份有限公司东莞南城支行,住所地：广东省东莞市南城区。负责人欧建辉，行长。委托代理人邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人徐建丰，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告朱丛波，男，1978年10月13日出生，汉族，住湖南省醴陵市。原告中国银行股份有限公司东莞南城支行诉被告朱丛波金融借款合同纠纷一案,本院于2016年6月1日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2016年9月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邱任到庭参加诉讼，被告朱丛波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。原告诉称，2004年9月10日，原告与被告签订了《住房抵押贷款合同》（合同编号：2004东中银按借字LT第xx号），被告作为借款人，合同约定：1.被告向原告借款23万元用于购买位于东莞市南城区新基村莞太大道西侧城市假日xxx的房产；2.借款期限为240个月；3.还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日；4.合同贷款利率的调整方式为浮动利率，以贷款发放日中国人民银行同期同档贷款基准利率为基础下浮30%；5.若被告未按还款计划还款，原告有权就逾期部分按合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息；6.被告连续三期或累计三期未能按本合同约定还本付息的，甲方有权提前收回贷款并按合同约定处分抵押物；7.以被告购买的位于东莞市南城区新基村莞太大道西侧城市假日xxx的房产为上述案涉借款提供抵押担保；8.原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由被告承担。上述合同签订后，原告依约于2004年9月14日向被告发放了贷款35万元。案涉抵押房产办理了抵押登记，他项权证明书号为东房抵证字第xxxxx号。合同履行过程中，被告未能按时供款，从2015年12月1日开始出现逾期情况，截至2016年5月5日，尚欠本金129857.97元、利息2304.87元、罚息99.38元。原告为维护自己的合法权益，特诉至法院，请求判令：1.被告立即向原告偿还尚欠的贷款本金129857.97元及相应利息、罚息（暂计至2016年5月5日止，利息2304.87元、罚息99.38元；后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率为基础下浮30%计算，罚息按前述贷款利率的150%计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）；2.被告向原告支付本案律师费6613元；3.原告有权对涉案抵押物（位于东莞市南城区新基村莞太大道西侧城市假日xxx的房产）享有抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得的价款，在上述债权范围内优先受偿；4.被告承担本案诉讼费。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2004年9月10日，原、被告签订《住房抵押贷款合同》，约定：原告向被告提供贷款23万元用于购买东莞市南城区城市假日xxx号房屋；贷款期限20年；贷款利率按中国人民银行颁布的贷款利率执行，贷款利率将从次年起按每年1月1日人民银行的贷款利率做相应调整，合同签订时月利率为4.2%；还款方式为等额本息还款法，每月1日为还款日；未按约定期限还款，原告有权就逾期贷款部分（本金及利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息；若被告连续三期或累计三期未能按本合同约定还本付息的，原告有权书面通知被告解除本合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物；原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用，均由被告承担；被告以合同约定购买的房产设定抵押，作为被告偿还本合同项下贷款的担保。另查，双方已于2009年9月14日办理抵押登记，原告取得他项权证，证号为粤房地他项权证莞字第xxxxx号。上述合同签订后，原告于2004年9月14日向被告发放了贷款23万元。但被告自2015年12月份起未依约履行还款义务，至2016年5月5日止，被告尚欠原告贷款本金129857.97元，利息2304.87元、罚息99.38元（其中逾期本金罚息71.42元、应付未付利息罚息27.96元）。原告主张利息利率是按照中国人民银行同期贷款利率水平上下浮30%计收，罚息利率按照贷款利率水平上上浮50%计收。原告委托广东东方昆仑律师事务所代理本案诉讼，未实际支付律师费。以上事实，有原告提供的《住房抵押贷款合同》、房地产抵押他项权证明书、借款借据、逾期未还款查询、房地产他项权证等证据及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告与被告签订的《住房抵押贷款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按约定履行合同义务。原告向被告发放了贷款23万元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权要求被告清偿全部贷款本息，有权按约定计收罚息。被告未举证证明其还款情况，应承担举证不能的法律后果，本院对原告主张的逾期还款情况予以采信。案涉合同约定贷款利率为按中国人民银行颁布的贷款利率执行，原告主张为按中国人民银行贷款基准利率下浮30%计算，本院予以支持。案涉合同未约定罚息利率，原告主张罚息利率为贷款利率上浮50%。根据中国人民银行的有关规定，罚息利率为贷款利率上浮30%至50%，故本院取最低上浮值30%。因此，被告应向原告偿还剩余贷款本金129857.97元及利息、罚息（暂计至2016年5月5日，利息2304.87元、罚息86.13元，后续利息按各年1月1日中国人民银行同档次贷款基准利率下浮30%计收，罚息按照前述贷款利率上浮30%对逾期本金和利息计收，计至案涉贷款实际清偿之日止）。原告超出上述范围的欠款请求，本院不予支持。虽然案涉借款合同约定实现债权的律师费由被告承担，但律师费未实际发生，原告诉请被告支付律师费6613元，没有事实依据，本院不予支持。被告以其案涉房地产为涉案债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱丛波应当于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞南城支行偿还贷款本金129857.97元及利息、罚息（暂计至2016年5月5日，利息2304.87元、罚息86.13元，后续利息按各年1月1日中国人民银行同档次贷款基准利率下浮30%计收，罚息按照前述贷款利率上浮30%对逾期本金和利息计收，计至案涉贷款实际清偿之日止）；二、原告中国银行股份有限公司东莞南城支行对被告朱丛波所有的位于东莞市南城区城市假日xxx号房屋（他项权证号：粤房地他项权证莞字第xxxxx号）享有抵押权，对抵押物折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司东莞南城支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取受理费3077.5元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司东莞南城支行负担146.84元,被告朱丛波负担2930.66元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴审 判 员  陈慧娜代理审判员  邱桂珍二〇一六年十一月十一日书 记 员  吴敏珊刘惠丹