海南省海口市美兰区人民法院民事判决书（2015）美民二初字第275号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行。住所地：海南省海口市南宝路***号邮电大厦附楼。负责人：何海，该行行长。委托代理人：陈海雄，该行总经理。委托代理人：黄智敏，该行职员。被告：吕安族，男，1991年9月20日出生，汉族，原住海口市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行诉被告吕安族金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月23日立案受理后，依法由审判员何新担任审判长，与人民陪审员李宁、温晶琪共同组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄智敏到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加本案诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行诉称：2015年5月14日，被告吕安族与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，借款148000元用于购买海南澳众汽车销售服务有限公司的上海大众SVW6451EED型的车辆一台。签订上述担保合同后，原告于2015年5月18日在车辆管理部门对车架号为：LSVXZ25NXE2213597的大众小型普通客车办理了抵押登记，机动车登记证书编号为：46000222XXXX。同日，原告根据合同约定向被告吕安族发放了人民币148000元的贷款。贷款期限为36个月，还款方式为等额本息还款法，即从2015年6月18日至2018年5月18日每月还本息4579.97元。被告获得上述贷款后未能按合同约定期限偿还贷款本息。原告多次向被告催收借款，被告多次承诺还款但均未兑现。截止2016年3月16日该笔贷款已逾期242天。为了维护原告的合法权益，特依法提起诉讼，请求判令：1、被告吕安族立即归还原告的贷款结余本金人民币142161.29元，暂计至2016年3月16日的贷款利息及罚息共计6949.72元，以及上述贷款本息实际还清前产生的利息及罚息；2、确认原告对车架号为：LSVXZ25NXE221XXXX的抵押车辆享有折价、变卖、拍卖价款优先受偿权；3、被告吕安族承担本案的全部诉讼费用。被告吕安族未作答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行针对其诉讼主张，向本院提交如下证据：证据1、《个人购房/购车借款及担保合同》，证明原、被告双方的借贷、抵押关系。证据2、《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》，证明原、被告双方确定的贷款用途、期限、金额、还款方式。证据3、借款人还款账户的明细清单，证明原告贷款已存入被告的银行账户。证据4、《欠款人数据统计表》，证明拖欠原告的贷款结余本金及利息。证据5、机动车登记证书，��明原告为抵押权人。证据6、被告的身份证复印件，证明被告的主体资格。被告吕安族未到庭质证，亦未向本院提供证据。本院审查认为，原告提交的证据1-4均为原件，证据之间相互印证，形成完整的证据链，对其真实性、关联性、合法性予以确认。被告未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。根据庭审调查及对证据的审查，本院查明案件事实如下：2015年5月14日，原、被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定：被告向原告借款148000元用于购买海南澳众汽车销售服务有限公司的上海大众SVW6451EED型车辆一台，贷款期限36个月，自2015年5月14日至2018年5月14日，还款方式为等额本息还款法，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率在贷款利率的基础上加收50%确定；被告连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息等费用，并解除合同；被告以其贷款购买的上述车辆作为借款的抵押担保。2015年5月18日，该抵押车辆在车辆管理部门办理了注册登记，车牌号为琼AXT2**，同时该车还办理了抵押登记手续，原告为抵押权人。同日，原告根据合同约定向被告发放贷款148000元。因被告未能按合同约定期限偿还贷款本息，原告催收未果，遂成讼。在案件审理过程中，原告确认，截止2016年3月16日，该笔贷款已逾期242天，期间被告已归还本金5838.71元及利息1783.27元，被告积欠的罚息及利息合计6946.72元，未还的本金为142161.29元。本院认为，一、关于原告主张提前收回贷款的问题。原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，是双方在平等互利、协商一致的基础上自愿达成的，是合同当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定和社会公共利益，故上述借款合同关系合法有效，应受法律保护，当事人应当严格按照合同约定履行各自的义务。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款148000元，但被告未按时偿还贷款本息，其行为已构成了违约，故应承担还款义务及违约责任。根据《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，如果被告连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、��息。虽然涉案的借款合同履行期限尚未届满，但是截至2016年3月16日，被告已逾期242天未还款，积欠罚息及利息合计6946.72元，该情形符合合同约定的提前收回贷款的条件。因此，原告基于被告的违约事实选择请求被告偿还尚欠的借款本金142161.29元及利息、罚息，合理合法，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为被告放弃了其依法享有的抗辩权，应承担对其不利的法律后果。二、关于原告是否对被告的抵押车辆享有优先受偿权的问题。原、被告在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定的车辆抵押条款未违反法律强制性规定，该抵押担保行为合法有效，且抵押车辆已办理了抵押登记，原告为抵���权人，故原告要求确认其对抵押车辆享有优先受偿权，符合法律的规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告吕安族须于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行借款本金人民币142161.29元及利息、罚息（其中截至2016年3月16日的利息及罚息为人民币6946.72元；自2016年3月17日起至还清借款之日止，以本金142161.29元为基数，按合同约定的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%计付利息，罚息按上述利息标准加收50%计付）；二、若本判决第一项所确定的债务履行期届满，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行未受清偿的，原告有权就被告吕安族名下的车牌号为琼AXT2**的小汽车折价或以拍卖、变卖该车辆所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3196元，由被告吕安族负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。?ew9xbq4qwp8q41zxyd案件唯一码审 判 长 何 新人民陪审员 李 宁人民陪审员 温晶琪二〇一六年三月十六日书记员周然速录员杨婷婷附：相关法律及司法解释条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。...第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国担保法》第���十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒��到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。