湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书(2015)芙民初字第2595号原告兴业银行股份有限公司长沙分行代表人陈伟委托代理人周香，湖南唯楚律师事务所律师委托代理人资江被告杨棕淋被告长沙市开福区蓉健源机电经营部法定代表人杨棕淋原告兴业银行股份有限公司长沙分行（以下简称兴业银行长沙分行）因与被告杨棕淋、长沙市开福区蓉健源机电经营部发生金融借款合同纠纷，于2015年5月20日向本院提起诉讼。本院于同日立案受理后，依法适用普通程序，由代理审判员曾慧红担任审判长，与人民陪审员曾纪萍、谢正裕组成合议庭，于2016年3月14日公开开庭进行了审理。书记员甘费担任庭审记录。原告兴业银行长沙分行的委托代理人周香到庭参加了诉讼，被告杨棕淋、长沙市开福区蓉健源机电经营部经合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告兴业银行长沙分行诉称：2013年6月6日，其与被告杨棕淋签订了编号为361311796201000的《兴业银行长沙分行个人经营借款合同》，合同约定：兴业银行长沙分行向杨棕淋发放贷款人民币272万元，用于商用房装修，借款定价基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率；借款利率按百分比浮动定价，等于基准利率乘以系数1.3；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人违约，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额10%的违约金；发生违约后，债权人有权将本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时中国人民银行公布的借款基准利率的基础上上浮40%；贷款期限120个月，从2013年6月8日至2023年6月8日；还款方式采取等额本息偿还法。同时合同约定债务人未履行本合同项下的义务引起诉讼或其他法律纠纷，债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。同日，其与杨棕淋签订了编号为361311796203001的《兴业银行长沙分行个人借款抵押合同》，合同约定，杨棕淋以其名下位于长沙市开福区迎霞路一条巷130号，136号东全部（房屋所有权证号：长房权证开福字第7101625**号）的房产为编号为361311796201000的《兴业银行长沙分行个人经营借款合同》项下的债务[包括借款本金、利息(含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等]提供抵押担保，并办妥了抵押登记手续（他项权证号：房他证开福字第5130414**号）。同日，其还与长沙市开福区蓉健源机电经营部签订了编号为361311796204001的《兴业银行长沙分行个人借款保证合同》，合同约定长沙市开福区蓉健源机电经营部为编号为361311796201000的《个人经营借款合同》项下的债务提供全程性连带责任保证担保，保证担保的债权范围为借款本金、利息(含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。2013年6月8日，其依约向杨棕淋发放了贷款272万，但杨棕淋并没有依约履行还款义务，长沙市开福区蓉健源机电经营部也没有依约履行担保责任。截至2015年4月1日，杨棕淋共拖欠贷款本息（含罚息）共计135952.89元。兴业银行长沙分行为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判令：1、立即解除原告与被告杨棕淋签订的编号为“361311796201000号《兴业银行长沙分行个人经营借款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前清偿；2、被告杨棕淋向原告兴业银行股份有限公司长沙分行偿付借款本金2459982.96元，利息225334.19元，罚息23772.51元，合计人民币2709089.66元（利息截至2016年3月11日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至全部清偿日止）；杨棕淋立即向原告偿还未到期借款本金2392929.41元，逾期本金67053.55，逾期利息65881.99元，罚息3017.35元，合计2528882.3元（利息截至2015年4月1日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至全部清偿日止）；3、杨棕淋按照借款金额10%向原告支付违约金272000元；4、杨棕淋承担原告为实现上述债权所支付的代理费人民币165866元；5、兴业银行长沙分行对杨棕淋提供抵押的位于长沙市开福区迎霞路一条巷130号，136号东全部（房屋所有权证号：长房权证开福字第7101625**号）的房产在上述借款本息（含罚息、复利）及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权；6、长沙市开福区蓉健源机电经营部在上述借款本息（含罚息、复利）及原告实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；5、两被告共同承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告杨棕淋、长沙市开福区蓉健源机电经营部在答辩及举证期内，均既未作答辩，也未举证，本院视为其放弃答辩、举证和质证等诉讼权利。经审理查明：2013年6月6日，兴业银行长沙分行与杨棕淋、长沙市开福区蓉健源机电经营部签订了编号为361311796201000号的《个人经营借款合同》，合同约定，兴业银行长沙分行向杨棕淋发放贷款人民币272万元，贷款期限120个月，从2013年6月8日至2023年6月8日，借款定价基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，借款利率按百分比浮动定价，借款利率等于基准利率乘以系数1.3；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人违约，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额10%的违约金；发生违约后，债权人有权将本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时中国人民银行公布的借款基准利率的基础上上浮40%；还款方式采取等额本息偿还法。2013年6月6日，兴业银行长沙分行与杨棕淋签订了一份编号为361311796203001号的《个人借款抵押合同》，合同约定，杨棕淋将其名下的位于长沙市开福区迎霞路一条巷130号，136号东全部（房屋所有权证号：长房权证开福字第7101625**号）的房产为上述合同编号为361311796201000号的《个人经营借款合同》项下的债务[包括借款本金、利息(含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等]提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续（他项权证号：房他证开福字第5130414**号）。同日，兴业银行长沙分行与长沙市开福区蓉健源机电经营部签订了编号为361311796204001号的《个人借款保证合同》，合同约定长沙市开福区蓉健源机电经营部为编号为361311796201000的《个人经营借款合同》项下的债务提供全程性连带责任保证担保，保证担保的债权范围为借款本金、利息(含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。2013年6月8日，兴业银行长沙分行按合同约定向杨棕淋发放了借款272万元，但杨棕淋未依约履行还款义务，截止2016年3月11日，杨棕淋逾期偿还本金289845.36元，利息225334.19元，罚息23772.51元，另有未到期借款本金2170137.6元。且贷款抵押财产已涉及其他法律诉讼被司法冻结。兴业银行长沙分行多次催收未果，遂诉至本院，请求依法裁决。另查明，兴业银行长沙分行委托湖南唯楚律师事务所代为处理与杨棕淋、长沙市开福区蓉健源机电经营部金融借款合同纠纷一案诉讼，双方约定律师费用为165866元，在实际履行过程中兴业银行长沙分行已按欠款总额的5%实际支付律师代理费为126444元。以上事实，有兴业银行长沙分行提交的借款申请表、《兴业银行长沙分行个人经营借款合同》、《兴业银行长沙分行个人借款抵押合同》、《兴业银行长沙分行个人借款保证合同》、借款借据、房屋所有权证、房屋他项权证、欠款证明及数据明细、委托代理合同、律师费支付凭证以及当事人陈述等证据佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为：兴业银行长沙分行与杨棕淋签订的《个人经营借款合同》、《个人借款抵押合同》及与长沙市开福区蓉健源机电经营部签订的《个人借款保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，借贷关系、担保关系合法有效。兴业银行长沙分行依约提供了贷款，而截止2016年3月11日，杨棕淋逾期偿还本金289845.36元，利息225334.19元，罚息23772.51元，已构成违约。因此，兴业银行长沙分行有权提前收贷，并且对已办理抵押担保登记手续的房屋在约定的债权范围内享有优先受偿权。杨棕淋长时间逾期履行还款义务的行为已严重违反上述借款合同的约定，而该合同系分期履行合同，合同的解除效力仅限于尚未履行的部分而不包括已经实际履行的部分，兴业银行长沙分行关于请求解除该合同中尚未履行部分的借贷关系并无特殊的、独立的意义，其实际上就是要解除本合同。兴业银行长沙分行在杨棕淋逾期偿还借款已要求其承担逾期罚息的情况下，又要求杨棕淋按借款本金的10%支付违约金，属于对杨棕淋逾期偿还借款的违约行为重复要求承担违约责任，因此，对于兴业银行长沙分行要求杨棕淋支付违约金272000元的诉求，本院不予支持。《委托代理合同》约定了律师代理费的计算标准，该标准符合合同约定，且未超过相关规定，《个人经营借款合同》约定该费用应当由借款人负担，但兴业银行长沙分行实际履行过程中已调整为按欠款总额的5%支付代理费，因此应将实际履行的金额确定为本案实现债权所产生的费用。长沙市开福区蓉健源机电经营部自愿为杨棕淋的贷款提供全程性连带责任保证担保，故长沙市开福区蓉健源机电经营部在上述借款本息（含罚息、复利）及兴业银行长沙分行实现债权的费用范围内承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、解除编号为361311796201000号的《兴业银行长沙分行个人经营借款合同》；二、被告杨棕淋向原告兴业银行股份有限公司长沙分行偿付借款本金2459982.96元，利息225334.19元，罚息23772.51元，合计人民币2709089.66元（利息截至2016年3月11日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至全部清偿日止）；三、被告杨棕淋向原告兴业银行股份有限公司长沙分行支付该分行为实现债权已发生的律师代理费126444元；四、原告兴业银行股份有限公司长沙分行对被告杨棕淋提供抵押的位于长沙市开福区迎霞路一条巷130号，136号东全部的房产（房他证开福字第5130414**号）在上述债权范围内享有优先受偿权；五、被告长沙市开福区蓉健源机电经营部对本判决第二项、第三项之款项承担连带清偿责任，被告长沙市开福区蓉健源机电经营部承担保证责任后，有权在保证责任范围内向被告杨棕淋追偿；六、驳回原告兴业银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。上述判决所确定的义务，限被告杨棕淋在本判决发生法律效力之日起七日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；本案受理费30534元，保全费5000元，公告费560元，合计36094元，由被告杨棕淋、长沙市开福区蓉健源机电经营部共同负承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  曾慧红人民陪审员  曾纪萍人民陪审员  谢正裕二〇一六年三月二十一日书 记 员  甘 费附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。