重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2015）江法民初字第10852号原告重庆汽车金融有限公司,住所地重庆市江北区红石路12号18-20层，组织机构代码05172683-X。法定代表人隋军，董事长。委托代理人李小英，女，1985年6月26日出生，汉族，住重庆市江北区。委托代理人邱悦，女，1984年11月21日出生，满族，住重庆市沙坪坝区。被告刘小勇，男，1986年6月8日出生，汉族，云南省文山壮族苗族自治州。原告重庆汽车金融有限公司（以下简称汽车金融公司）与被告刘小勇借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告汽车金融公司的委托代理人李小英到庭参加诉讼，被告刘小勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告汽车金融公司诉称，2014年7月10日，刘小勇与我公司签订了《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称《汽车抵押贷款合同》），向我公司借款185000元用于购买汽车一辆，贷款期限36个月、贷款年利率13.18%，月还款金额6249.43元，并以所购车辆向我公司进行抵押担保。合同签订后，我公司按约发放贷款。2014年8月5日，刘小勇与我公司签订了《汽车抵押贷款合同变更协议》（以下简称《变更协议》），约定将贷款金额变更为181487.34元，每月还款金额变更为6344.04元。协议签订后，刘小勇未按时足额履行还款义务。截止2016年1月12日，尚欠借款本金147531.36元，利息11478.01元，罚息3163.62元。故请求判令：1、判令解除原被告之间的《汽车抵押贷款合同》；2、判令被告立即向原告偿付截至2016年1月12日的未偿本金147531.36元，利息11478.01元，罚息3163.62元；3、判令被告支付自2016年1月16日起至借款本息结清之日止的罚息；4、判令原告有权对被告提供的抵押物行使抵押权，并就抵押物拍卖、变卖、折价所得款项在对被告的债权范围内优先受偿；5、本案诉讼费由被告承担。被告刘小勇未答辩。经审理查明，2014年7月10日，汽车金融公司（贷款人/抵押权人、甲方）与刘小勇（借款人/抵押人、乙方）签订《汽车抵押贷款合同》，并约定以下事项：本合同由一般条款和特别条款组成，一般条款和特别条款具有同等效力，一般条款与特别条款不一致时以特别条款为准；本合同项下贷款只限乙方用于购买车辆，贷款金额为185000元、期限36个月、年利率13.18%（在贷款期限内保持不变）；本合同项下的乙方贷款，由甲方根据乙方的《委托付款书》直接向车辆经销商支付；乙方采用等额本息方式还款，月还款金额为6249.43元，每月还款日为次月与贷款拨付日对应的日期，若次月没有对应的日期则为该月的最后一日，具体还款日期以分期还款计划记载为准；借款人未按照合同约定按时足额还本付息的，贷款人按照国家利率管理相关规定计算罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下规定的到期贷款本息全部清偿完毕为止；出现借款人因法定不可抗力以外的原因未按时全面履行还款义务、由于借款人的原因导致贷款人与借款人无法取得联系等情形，贷款人有权选择要求借款人提供新的担保或单方面立即解除合同，贷款人选择解除合同的，未发放的贷款不再发放，已发放的贷款，借款人需在合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的全部罚息以及收回债权的全部费用；乙方同意以其购买的汽车作为抵押物为本合同项下的债务提供担保，当借款人不履行债务时，贷款人有权将抵押物评估或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，本合同项下抵押物的优先效力及于抵押物的从物，以及抵押物的赔偿金、保险金等；抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金、补偿金、工本费和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。2014年7月22日，汽车金融公司向刘小勇发放贷款185000元。贷款发放后，因刘小勇实际购买的汽车发票金额为310000元，低于原《汽车抵押贷款合同》中约定的316000元，故汽车金融公司（贷款人）与刘小勇（借款人）于2014年8月5日签订《变更协议》，合同约定：原贷款合同中的融资金额变更为181487.34元人民币，融资期限自2014年7月22日起至2017年7月22日止，期间2014年8月22日不必偿还当月还款，合同变更后次月还款，还款时间为2014年9月22日，变更后首次还款金额为6344.04元人民币；本协议作为原贷款合同的组成部分，拥有与原贷款合同等同的法律效力；本合同内容如与原贷款合同相冲突或不一致，以本合同为准；除本协议明确修改的数据和条款之外，原贷款合同的其他部分继续完全有效。双方并就登记在刘小勇名下的车牌号码为云AH1X**的小型轿车办理了抵押物登记。汽车金融公司发放贷款后，刘小勇未按双方约定还款，汽车金融公司催收未果，诉至本院。因刘小勇下落不明，本院于2016年1月12日向刘小勇公告送达了起诉状副本等诉讼文书。另查明，截止2016年1月12日，刘小勇尚欠汽车金融公司借款本金147531.36元、利息11478.01元、逾期利息3163.62元。庭审中，汽车金融公司表示，对于合同解除之日起三个工作日视为给予借款人履行还款义务的合理期间，对此期间内的利息主张予以放弃。以上事实有个人汽车消费贷款申请表、《汽车抵押贷款合同》、《变更协议》、委托付款书、机动车登记证书、欠款明细表、借款凭证以及当事人陈述等证据在卷作证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，汽车金融公司与刘小勇签订的《汽车抵押贷款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，汽车金融公司已按照约定向刘小勇发放了贷款，刘小勇未按时足额偿付借款本息，已构成违约，汽车金融公司有权根据双方约定解除《汽车抵押贷款合同》。因汽车金融公司起诉前未向刘小勇发出解约通知，故本院确定《汽车抵押贷款合同》解除之日为起诉状副本送达之日，即2016年1月12日。《汽车抵押贷款合同》解除后，刘小勇应当返还尚欠借款本金147531.36元，支付截止2016年1月12日的利息11478.01元、罚息3163.62元，并支付自2016年1月16日起至还清贷款本金之日止的罚息。刘小勇自愿提供登记在其名下的云AH1X**的小型轿车作为履行债务的担保，并办理抵押登记，汽车金融公司有权以该抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告重庆汽车金融有限公司与被告刘小勇签订的《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》于2016年1月12日解除；二、被告刘小勇于本判决生效之日起十日内返还原告重庆汽车金融有限公司借款本金147531.36元；三、被告刘小勇于本判决生效之日起十日内支付原告重庆汽车金融有限公司截止2016年1月12日的利息11478.01元、罚息3163.62元；四、被告刘小勇于本判决生效之日起十日内支付原告重庆汽车金融有限公司自2016年1月16日起至还清借款本金之日止的罚息（以未返还借款本金为基数，按年利率13.18%上浮50%计算，利随本清）；五、原告重庆汽车金融有限公司在上述借款本金、利息、罚息范围内，有权以登记在被告刘小勇名下的车牌号为云AH1X**的小型轿车折价或拍卖、变卖该车的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3378元、公告费800元，合计4178元，由被告刘小勇负担。此款已由原告重庆汽车金融有限公司缴纳，被告刘小勇在履行前述义务时一并支付原告重庆汽车金融有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  乔小勇代理审判员  周 游人民陪审员  刘成均二〇一六年三月二十七日书 记 员  吴梦琪