重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0114民初5546号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司，住所地重庆市黔江区新华大道西段1128号六楼。负责人：郑学高，该公司总经理。委托代理人：朱方信，重庆富乐达律师事务所律师。被告：欧国洲，男，生于1967年5月25日，土家族，户籍地重庆市黔江区。委托代理人：黄小兵，重庆森平律师事务所律师。委托代理人：孙必海，重庆森平律师事务所律师。被告：李秀英（系欧国洲之妻），生于1968年5月9日，户籍地重庆市黔江区。委托代理人：黄小兵，重庆森平律师事务所律师。委托代理人：孙必海，重庆森平律师事务所律师。被告：重庆展宏置业（集团）有限公司，住所重庆市黔江区舟白街道正舟路北段99号3号楼3-2。法定代表人：欧玉娇，该公司经理。委托代理人：刘蓬，该公司法律顾问。被告：重庆悦华苗木有限公司，住所重庆市黔江区舟白街道正舟路北段99号3号楼3-2。法定代表人：欧国洲，该公司经理。委托代理人：刘蓬，该公司法律顾问。被告：重庆盖豪物业管理有限公司，住所重庆市黔江区舟白街道正舟路北段99号3号楼3-2。法定代表人：欧玉娇，该公司经理。委托代理人：刘蓬，该公司法律顾问。被告：重庆宏阁商贸有限公司，住所重庆市黔江区舟白街道正舟路北段99号3号楼3-2。法定代表人：欧国洲，该公司经理。委托代理人：刘蓬，该公司法律顾问。被告：重庆泰达煤业有限公司，住所重庆市黔江区邻鄂镇松林村5组。法定代表人：周昌，该公司经理。委托代理人：刘蓬，该公司法律顾问。原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司（以下简称富登公司）与被告欧国洲、李秀英、重庆展宏置业（集团）有限公司、重庆悦华苗木有限公司、重庆盖豪物业管理有限公司、重庆宏阁商贸有限公司、重庆泰达煤业有限公司小额贷款合同纠纷一案，本院于2016年8月12日受理后，依法由本院审判员王敏独任审判，于2016年11月2日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人朱方信，被告欧国洲、李秀英委托代理人黄小兵，被告重庆展宏置业（集团）有限公司、重庆悦华苗木有限公司、重庆盖豪物业管理有限公司、重庆宏阁商贸有限公司、重庆泰达煤业有限公司委托代理人刘蓬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称:2014年6月9日，被告欧国洲、李秀英与原告签订《最高额抵押担保合同》，约定被告以其位于重庆市黔江区XX办事处XX路XX号、重庆市黔江区XX办事处XX街XX号X幢总层数X房号、重庆市黔江区XX街道办事处XX街XX号X幢总层数X房号X号，房产证号分别为302房地证2013字第XXXXX号、302房地证2013字第XXXXX号、302房地证2013字第XXXXX号三套房屋，为被告欧国洲与原告在2014年6月9日至2019年6月8日签订的各份《贷款合同》所形成的借款本金与衍生债务提供抵押担保，该项抵押在重庆市黔江区土地房屋权属登记中心办理了抵押登记。同日，被告欧国洲与原告签订了《贷款合同》，约定原告向被告欧国洲提供最高额度贷款3953300元，贷款期限为60个月，即2014年6月9日起至2019年6月8日止及单次提款使用周期、期限等内容，以双方签订的《额度使用确认书》及对应的《贷款扣款计划表》为准。并约定了被告李秀英、重庆展宏置业（集团）有限公司、重庆悦华苗木有限公司、重庆盖豪物业管理有限公司、重庆宏阁商贸有限公司、重庆泰达煤业有限公司为本合同项下的主债权、利息、违约金、罚息及追索主债权而发生的费用承担连带保证责任，还约定2014年6月9日被告欧国洲、李秀英与原告签订的《最高额抵押担保合同》为本贷款合同的担保合同，为被告欧国洲因本贷款合同产生的借款本金、利息等全部债务提供抵押担保。2014年6月9日，原告与被告欧国洲签订《额度使用确认书》及《贷款扣款计划表》，该《额度使用确认书》确定本次提款的数额为395万元，原告于2015年6月9日向被告欧国洲发放了贷款，2015年12月14日，原告又与被告欧国洲签订了《补充协议》，约定被告结清利息及部分本金后将余款220万元变更为分24期分期还款。双方还签订了相应的《贷款扣款计划表》。《补充协议》签订后，原告多次催收，被告欧国洲只还了一期，拒不按约定偿还剩余借款本金及利息，根据《贷款合同》通用条款第7.2条的约定，原告有权解除合同、宣布全部贷款提前或即刻到期，并有权要求被告承担偿还贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置费用等），至今，被告欧国洲仍欠借款本金2183274.44元及利息、罚息（根据相关司法解释，利息及罚息按月利率2%计算）。故原告向法院起诉要求：判令解除原被告于2014年6月9日签订的《贷款合同》，合同编号：富登渝资服（2014）字第000032447号-1及2015年12月14日签订的《补充协议》，合同编号：000051234。2.判令被告欧国洲支付借款本金2183274.44元及利息、罚息（以2183274.44元为基数，从2016年1月15日起至还清借款本息日止按月利率2%计算），并支付违约金65498.23元。3.判令被告欧国洲支付律师费22万元。4.判令被告欧国洲承担本案诉讼费用。5.判令被告李秀英、重庆展宏置业（集团）有限公司、重庆悦华苗木有限公司、重庆盖豪物业管理有限公司、重庆宏阁商贸有限公司、重庆泰达煤业有限公司对被告欧国洲的上述2.3.4项债务承担连带保证责任。6.判令原告对被告欧国洲、李秀英名下的位于重庆市黔江区XX办事处XX路XX号、重庆市黔江区XX办事处XX街XX号X幢总层数X房号、重庆市黔江区XX街道办事处XX街XX号X幢总层数X房号X号，房产证号分别为302房地证2013字第XXXXX号、302房地证2013字第XXXXX号、302房地证2013字第XXXXX号的三套房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告为证明自己的诉求提供如下证据：1.原告营业执照复印件；2.被告欧国洲、李秀英居民身份证复印件；3.被告重庆展宏置业（集团）有限公司、重庆悦华苗木有限公司、重庆盖豪物业管理有限公司、重庆宏阁商贸有限公司、重庆泰达煤业有限公司营业执照复印件；4.《贷款合同》，合同编号：富登渝资服（2014）字第000032447号-1；5.《补充协议》，合同编号：000051234；6.《最高额抵押担保合同》，合同编号：富登渝资服抵（2014）字第000032447号-1；7.《重庆市房地产抵押合同》，登记号：（2014）抵押第0XXXX号及重庆市房地产权证（抵押专用），编号302房地证（抵）2014字第0XXXX号；8.额度使用确认书及支付委托书；9.贷款扣款计划表（二份）；10.账户账单明细。被告欧国洲辩称：1、诉讼请求1中解除合同，贷款合同和补充协议已被后面的合同予以覆盖，不存在解除合同；2.诉讼请求2中请求支付本金200万余元及利息、罚息、违约金，罚息和违约金均是具有违约赔偿性质，不应重复计算；3、诉讼请求3中律师费，原告没有提供证据，故不应支持。被告欧国洲未提供证据证明自己的反驳意见。被告李秀英辩称：虽本人是担保人，但没有确定保证期限，不应承担连带保证责任。被告李秀英未提供证据证明自己的反驳意见。被告重庆展宏置业（集团）有限公司、重庆悦华苗木有限公司、重庆盖豪物业管理有限公司、重庆宏阁商贸有限公司、重庆泰达煤业有限公司共同辩称：1、原告诉讼请求1解除合同，因被告欧国洲未还款是原告的违约行为，被告已还款高达200多万元。原、被告签订《补充协议》时，原告没有给被告减少应还款额度的抵押物，不履行《补充协议》义务实属正常，没有约定解除和法定解除的原因出现。同时，原告未向被告发解除合同通知，故应驳回原告诉讼请求1。2、原告诉讼请求2，因罚息和违约金同为惩罚性质，利息为补偿性质，在合同未到期前，均不能主张，且不能重复两种同一惩罚性质的费用，且无合同约定，故应驳回原告诉讼请求2。3、诉讼请求3律师费22万元，诉争合同中未明确约定，且超出了重庆市律师收费标准，同时未提供缴费发票，故应驳回原告诉讼请求3。4、原告诉讼请求5，《贷款合同》等系列合同没有解除前，上述五公司不承担连带保证责任。综上，请法院驳回原告的诉讼请求。上述五公司均没有提供证据证明自己的反驳意见。经审理查明：2014年6月9日，以欧国洲为甲方，富登公司为乙方，以李秀英、重庆展宏置业（集团）有限公司、重庆悦华苗木有限公司、重庆盖豪物业管理有限公司、重庆宏阁商贸有限公司、重庆泰达煤业有限公司为丙方签订《贷款合同》，合同约定：1.贷款额度。甲方需要乙方的资金支持且乙方承诺向甲方提供贷款最高额度人民币3953300元。2.贷款期限。贷款额度期限60个月，即2014年6月9日至2019年6月8日。3.本合同项下借款为有担保借款，对应的担保合同为《最高额抵押担保合同》（合同编号：富登渝资服抵（2014）字第000032447号-1）。通用条款：5.5.1丙方担保的主债权为本合同专属条款第1条项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等费用。本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿。5.5.2保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。5.5.5因本合同通用条款第7条项下原因甲方被要求提前还款时，丙方承担提前还款连带保证责任。7.7.1发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约。7.7.1（3）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的。7.7.1（9）甲方不能正常、及时归还双方间其它贷款合同（如有）项下贷款的。7.7.2出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述救济措施。7.7.2（2）解除本合同及双方间其它贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等以及实现债权的一切费用。7.7.2（5）如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.05%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。同日，以欧国洲、李秀英为抵押人（甲方），富登公司为抵押权人（乙方）签订《最高额抵押担保合同》合同编号：（富登渝资服抵（2014）字第000032447号-1），合同专属条款约定：1.被担保的主债权及附加债权，甲方所担保的主债权为于2014年6月9日至2019年6月8日签订的各份主合同项下的本金以及前述主债权所衍生利息、违约金及乙方为追索前述主债权而发生的所有费用等。本合同项下甲方所担保的主债权额最高不超过人民币3953300元。2.抵押物。2.2.4各抵押物所担保的主合同债权份额：抵押人欧国洲、李秀英以抵押物房产（302房地证2013字第XXXXX号），抵押物确认价值2887400元，所担保债权金额2887400元。抵押人欧国洲、李秀英以房产（302房地证2013字第XXXXX号），抵押物确认价值468400元，所担保债权金额468400元。抵押人欧国洲、李秀英以房产（302房地证2013字第XXXXX号），抵押物确认价值597500元，所担保债权金额597500元。并在重庆市黔江区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，登记号为：302房地证（押）2014字第0XXXX号。通用条款：抵押权的实现。6.6.1主合同项下借款人无论何种原因未按主合同约定履行到期或提前到期的应付债务本息及费用，乙方有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿。6.6.2乙方有权就依法以抵押折价或者以拍卖、变卖抵押物等方式以所得的价款优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖抵押物所得价款不足以清偿抵押担保范围的，乙方有权就未受清偿部分另行向债务人追偿，抵押物折价或拍卖、变卖抵押物所得价款在清偿抵押担保的范围后还有剩余的，乙方应将剩余价款退还甲方。同时，以欧国洲为甲方（借款人），富登公司为乙方（贷方），签订了《额度使用确认书》，约定：2.本次提款金额3950000元。4.提款使用期限36个月，从2014年6月13日至2017年6月12日。6.（2）还款要求：每月具体扣款金额及日期详见《扣款计划表》。6.（3）提前还款要求，甲方提前还款或乙方根据本合同约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款违约金，实际用款时间小于12个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3%。2014年6月9日，被告欧国洲与富登公司签订一份《贷款扣款计划表》，贷款计划表中表明，欧国洲借款3950000元，分36期偿还，约定应还利息1004232元。合同签订后，2014年6月13日富登公司向欧国洲支付借款3950000元。2014年6月13日至2015年12月12日被告欧国洲按月偿还原告贷款本金、利息、账户服务费。2015年12月14日，以欧国洲为甲方，富登公司为乙方，李秀英、重庆展宏置业（集团）有限公司、重庆悦华苗木有限公司、重庆盖豪物业管理有限公司、重庆宏阁商贸有限公司、重庆泰达煤业有限公司为丙方签订了《补充协议》，协议约定：依据甲乙丙各方签订的《贷款合同》（编号：富登渝资服（2014）字第000032447号-1）及相关法律文件（以下统称为“原合同”），协议如下：一、原合同项下款项使用期限变更为自原主合同起始日起至2017年12月15日止；二、甲方于本补充协议签订日仍欠乙方本金共计人民币2304825元，应付乙方利息及罚息等共计人民币41099.55元；三、甲方承诺于本补充签署日归还以下款项：归还应付利息及罚息共计人民币41099.55元；部分本金人民币104825元、审批手续费33000元；四、甲方完成前述款项后，原合同项下甲方欠乙方本金金额调整为人民币2200000元，原合同项下甲方欠乙方利息金额调整为人民币0元，原合同项下甲方欠乙方本息合计人民币2200000元；五、各方协商后，原合同还款方式变更为固定本息还款气球贷，变更还款方式后共分24期还款，具体还款日及每月本金利息费用分配详见附《扣款计划表》。同日，欧国洲与富登公司签订了《贷款扣款计划表》，利息总金额573007.88元。按《贷款扣款计划表》，合同到期后，被告欧国洲应还原告本息计2773007.88元，按此计算月利率为1.085%。其中：利息计算方法是总573007.88元÷24个月÷贷款本金2200000元=1.085%。《补充协议》签订后，2016年1月18日被告欧国洲向原告富登公司偿还贷款本金16725.56元、利息26400元，合计43125.56元。尚欠贷款本金2183274.44元（其中：从2016年1月19日至起诉之日止尚欠金额为122835.59元，从起诉之日起（即2016年8月13日）至2017年12月14日尚欠金额为2060438.85元），利息546607.88元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告双方签订的《贷款合同》、《最高额抵押担保合同》、《额度使用确认书》、《贷款扣款计划表》、《补充协议》均系双方真实意思表示，合法有效，原告依约向被告欧国洲履行了贷款的发放义务，被告欧国洲应当按照合同约定按期偿还贷款本息、违约金、逾期罚息及承担抵押担保责任，被告欧国洲从《补充协议》和《贷款扣款计划表》签订后，只履行第一期的还款义务，后未履行还款义务，根据《贷款合同》7.7.2（2）被告欧国洲不按期偿还贷款，原告可以宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求欧国洲、李秀英、重庆展宏置业（集团）有限公司、重庆悦华苗木有限公司、重庆盖豪物业管理有限公司、重庆宏阁商贸有限公司、重庆泰达煤业有限公司偿还全部债权本金及利息、罚息、违约金等以及实现债权的一切费用，现原告主张全部贷款提前到期，解除《贷款合同》和《补充协议》，本院予以支持。关于本金，原告富登公司主张被告欧国洲偿还尚欠贷款本金2183274.44元，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款，本院予以支持；对于利息，原告富登公司主张以2183274.44元为基数，利息、罚息按月利率2%计算至还清之日止，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。原告与被告欧国洲签订《贷款合同》时没有约定利息的具体标准，本院只能按《贷款扣款计划表》载明贷款总利息的平均值来计算较为适宜[其计算公式：贷款总利息为573007.88元÷贷款期限分24期（即24个月）÷贷款本金2200000元=1.085%]，利率按月利率1.085%，以尚欠的本金2183274.44元为基数至还清之日止。对于逾期罚息，根据《贷款合同》7.7.2（5）欧国洲应承担到期应还未还的贷款122835.59元，不包括原告主张提前到期部分（即2060438.85元），利率按日利率0.05%计算，但根据《最高人民法院关于审理民间借款案件适用法律若干问题的规定》第三十条，出借人与借款人既约定逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。按此计算原告主张的逾期利率与利息之和已超过年利率24%，故超过部分本院不予支持。逾期利息支付时间从原告起诉之日止，即从2016年8月14日起至还清之日止，本院予以支持。对于违约金，原告主张被告支付违约金65498.23元，因违约金只在2014年6月9日原告富登公司与被告欧国洲签订《额度使用确认书》（编号：富登渝资服（2014）字第000032447号）中有约定，而《补充协议》并没有约定。《额度使用确认书》中确定的395万借款，从《补充协议》和《贷款扣款计划表》看，395万元已作结算，将尚欠的220万元贷款作为一笔新贷款，该笔贷款对违约责任没有约定，故原告要求被告支付违约金，本院不予支持。对于律师费，虽然《贷款合同》通用条款：5.5.1约定了律师费，但原告在诉讼过程中没有提供《委托服务合同》，也没有提供支付律师代理费收发票等相关证据，加之《贷款合同》没有约定明确的标准，故原告主张要求被告支付律师费，本院不予支持。关于李秀英、重庆展宏置业（集团）有限公司、重庆悦华苗木有限公司、重庆盖豪物业管理有限公司、重庆宏阁商贸有限公司、重庆泰达煤业有限公司是否承担保证责任的问题。根据《贷款合同》5.5.1约定，如果借款人欧国洲未按期偿还原告富登公司借款，原告富登公司可以要求保证人对贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息等费用承担连带保证责任，和5.5.2保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。故原告富登公司主张要求李秀英、重庆展宏置业（集团）有限公司、重庆悦华苗木有限公司、重庆盖豪物业管理有限公司、重庆宏阁商贸有限公司、重庆泰达煤业有限公司承担连带清偿借款本金及相关费用，本院予以支持。原告富登公司请求确认对欧国洲、李秀英抵押物（即欧国洲、李秀英位于黔江区XX办事处XX路XX号、黔江区XX办事处XX街XX号X幢总层数X房号号、黔江区XX街道办事处XX街XX号X幢总层数X房号X号，房产证号分别为302房地证2013字第XXXXX号、302房地证2013字第XXXXX号、302房地证2013字第XXXXX号的房屋享有拍卖、变卖后价款的优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百一十二条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司与被告欧国洲、李秀英、重庆展宏置业（集团）有限公司、重庆悦华苗木有限公司、重庆盖豪物业管理有限公司、重庆宏阁商贸有限公司、重庆泰达煤业有限公司之间签订的《贷款合同》和《补充协议》。二、被告欧国洲于本判决生效后十日内向原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司偿还尚欠贷款本金2183274.44元及利息（利率按月利率1.085%，时间2016年1月19日至2016年8月12日，但从2016年8月13日开始至还清之日止，以2060438.85元为基数计算利息）。三、被告欧国洲于本判决生效后十日内向原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司支付以122835.59元为基数的罚息（利率按月利率0.915%，时间从2016年8月13日开始至还清之日止）。四、被告李秀英、重庆展宏置业（集团）有限公司、重庆悦华苗木有限公司、重庆盖豪物业管理有限公司、重庆宏阁商贸有限公司、重庆泰达煤业有限公司对上述第二至三款项向原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司承担连带清偿责任。五、被告欧国洲到期不履行上述还款义务，原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司对被告欧国洲、李秀英位于黔江区XX办事处XX路XX号、黔江区XX办事处XX街XX号X幢总层数X房号号、黔江区XX街道办事处XX街XX号X幢总层数X房号X号的房屋享有优先受偿权。六、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司其他诉讼请求。案件受理费24870元，减半收取为12435元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司负担2435元，被告欧国洲、李秀英、重庆展宏置业（集团）有限公司、重庆悦华苗木有限公司、重庆盖豪物业管理有限公司、重庆宏阁商贸有限公司、重庆泰达煤业有限公司共同负担10000元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审判员  王敏二〇一六年十一月三日书记员  杨超