福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0802民初999号原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区中城九一北路116号。负责人苏龙锋，行长。委托代理人苏尚葵，福建挺秀律师事务所律师。委托代理人刘莉丽，福建挺秀律师事务所实习律师。被告林步前，男，1984年1月7日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行（以下简新罗农行）与被告林步前金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月28日受理后，依法由审判员陈淑玲适用简易程序公开开庭进行了审理。原告新罗农行的委托代理人苏尚葵到庭参加诉讼。被告林步前经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新罗农行诉称，2011年1月13日，被告林步前与原告新罗农行签订个人购房担保借款合同，约定：被告林步前向原告借款53.6万元，用于购买龙岩市新罗区东肖镇龙腾路46号帝景豪苑8号楼305室房屋；期限自2011年1月13日起至2031年1月12日止共计240个月；还款方式为按月等额本息，采用浮动利率，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%，年利率5.61%；每期借款对应日为还款日；被告未按约归还本金，原告有权从逾期之日起上浮50%利率计收罚息；对应付未付的利息计收复利；被告未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款，行使担保权；被告以其所有的坐落于龙岩市新罗区东肖镇龙腾路46号房屋为上述贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等原告实现债权和抵押权的一切费用提供抵押担保。2011年2月11日，原告依约向被告林步前发放53.6万元贷款。原告于2012年9月27取得龙房他证字第2012100**号房屋他项权证书。但被告仅支付利息至2015年8月10日，自2015年8月11日起未按约支付本息，未按约足额还款超过90天。原告虽经多次催告，被告至今仍未归还借款本息，原告决定宣布借款提前到期，提前行使抵押权。为此，原告诉至法院，请求判令被告林步前偿还原告借款本金461，599.48元和利息8，178.38元（截止2016年1月25日，其中欠正常息8，004.84元、罚息78.42元、复利95.12元），并支付自2016年1月26日起计算的利息（借款期限内的正常息、罚息和复利均按照个人购房担保借款合同约定计算）；被告林步前承担律师费4，800元；原告有权以折价或者拍卖、变卖被告林步前所有的坐落于龙岩市新罗区东肖镇龙腾路46号帝景豪庭8号楼305室房屋（房屋所有权证号：××号），所得的价款优先受偿上述第一项、第二项债务。诉讼中，原告陈述被告林步前于2016年2月11日归还借款本息4，400元，其中归还本金2，093.87、正常息2，170.27、罚息91.44元、复利44.42元，故原告变更第一项诉讼请求为：要求被告林步前偿还原告借款本金459，505.61元和利息10，778.78元（截止2016年4月8日欠正常息10，431.67元、罚息146.57元、复利200.54元），并支付自2016年4月9日起至还款之日止、以469，937.28元（459，505.61元＋10，431.67元）为本金、按年利率7.35%计算的罚息。被告林步前经本院依法送达应诉通知书及原告起诉状副本、证据副本后，未向本院递交书面答辩状。在本院审理过程中，原告新罗农行提供：1、个人购房担保借款合同、个人借款凭证，以此证明被告林步前于2011年2月11日向原告借款53.6万元，用于购买龙岩市新罗区东肖镇龙腾路46号帝景豪苑8号楼305室房屋，以该房屋提供抵押担保。2、龙房他证字第2012100**号房屋他项权证，以此证明被告林步前以坐落于龙岩市新罗区东肖镇龙腾路46号帝景豪苑8号楼305室房屋提供抵押担保。3、中国农业银行统一客户端电子信息截图、未还本息明细表，以此证明截止2016年4月8日，被告林步前欠借款本金459，505.61元、正常息10，431.67元（其中2016年3月11日前的正常息为8，974.95元，自2016年3月11日起至2016年4月8日的正常息为1，456.72元）、罚息146.57元、复利200.54元。4、贷款催收通知书，以此证明原告向被告林步前贷款催收的情况。5、送达地址确认书，以此证明被告林步前的法律文书送达地址为龙岩市新罗区东肖镇龙腾路46号帝景豪苑8号楼305室。6、委托代理合同及发票，以此证明原告为实现债权支付律师费4，800元。本院经审查证据认为，因被告林步前未到庭参加诉讼，亦未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告新罗农行提供的证据来源合法，内容真实，本院对其证明效力予以确认，作为认定本案事实的依据。经审理查明：2011年1月13日，原告新罗农行与被告林步前签订了个人购房担保借款合同，约定被告林步前向原告新罗农行借款53.6万元，用于购买坐落于龙岩市新罗区东肖镇龙腾路46号帝景豪苑8号楼305室房屋；借款期限为240个月，自2011年1月13日起至2031年1月12日止；贷款利率为浮动利率方式，按基准利率下浮15%，第1个周期年利率5.61%；按等额本息还款法；逾期贷款罚息利率加收50%；对应付未付利息计收复利；原告新罗农行为实现债权支付的律师费由被告林步前承担；被告林步前以其所购房屋提供抵押担保。龙岩市兴鹭虹房地产开发有限公司作为保证人在该合同中盖章。2012年9月27日，龙岩市房地产交易服务中心填发了龙房他证字第2012100**号房屋他项权证，载明房屋他项权利人为原告新罗农行、房屋所有权人为被告林步前、房屋所有权证号201210169、房屋坐落为龙岩市新罗区东肖镇龙腾路46号（帝景豪苑商住楼）。2011年2月11日，原告新罗农行按约支付贷款53.6万元。之后，被告林步前每月向原告新罗农行偿付贷款本息至2015年9月止。2015年12月11日、12月23日、2016年2月11日，被告林步前分别偿付844.34元、1，000.03元、4，400元。截止2016年4月8日，被告林步前共欠贷款本金459，505.61元、逾期利息10，431.67元、罚息146.57元、复利200.54元，共计470，284.39元。之后，经原告新罗农行多次催讨，被告林步前未付分文。另查明，根据中国人民银行的规定，五年以上的贷款基准年利率2015年8月26日至2015年10月23日期间为5.15%，2015年10月24日以后为4.9%。2016年3月25日，原告新罗农行向福建挺秀律师事务所支付了律师费4，800元。本院认为，原告新罗农行与被告林步前之间建立的金融借款合同关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效，应受法律保护。被告林步前未按约还款，侵害了原告新罗农行的合法权益，应限期偿付。原、被告已办理了龙房他证字第2012100**号房屋他项权证，原告新罗农行有权以拍卖、变卖被告林步前所有的坐落于龙岩市新罗区东肖镇龙腾路46号帝景豪苑8号楼305室房屋的价款优先受偿。原告新罗农行的诉讼请求有理，本院予以支持。被告林步前经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林步前应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行偿还借款本金459，505.61元、逾期利息10，431.67元、罚息146.57元、复利200.54元，共计470，284.39元；并支付从2016年4月9日起至本判决确定的还款之日止、以469，937.28元为本金、按年利率7.35%计算的罚息。二、被告林步前应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行支付律师费4，800元。三、原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行有权以拍卖、变卖被告林步前所有的坐落于龙岩市新罗区东肖镇龙腾路46号帝景豪苑8号楼305室房屋（房屋所有权证号201210169）所得的价款优先受偿上述第一项、第二项债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8，418元，减半收取为4，209元，由被告林步前负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审判员 陈  淑  玲二〇一六年三月十九日书记员 陈嘉颖（代）附注：一、引用的主要法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、判决书履行提示具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）