重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）渝0112民初6883号 原告：富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司，住所地重庆市渝北区龙溪街道龙华大道1928号富悦·阳光2幢门面5，统一社会信用代码915000005734131955。 法定代表人：唐春平，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王莉，女，该公司员工。 被告：重庆智远商贸有限公司，住所地重庆市南岸区南城大道1号7幢31-14，组织机构代码08631598-5。 法定代表人：郭林，职务不详。 被告：郭林，男，1986年7月18日出生，汉族，住重庆市江北区。 被告：李燕春，男，1972年2月21日出生，汉族，住重庆市巴南区。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司（以下简称富登小贷江北分公司）诉被告重庆智远商贸有限公司（以下简称智远公司）、郭林、李燕春民间借贷纠纷一案，2017年7月20日，本案依法由审判员任韵霖担任审判长，与人民陪审员陈定明、杨礼超组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告富登小贷江北分公司的委托诉讼代理人王莉到庭参加了诉讼。被告智远公司、郭林、李燕春因下落不明经本院公告传唤期满后未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登小贷江北分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告智远公司偿还贷款本金373390.17元，截至2015年5月26日止逾期未付利息6011.58元，以及从2016年5月27日起至还清借款本息时止的逾期罚息（以373390.17元为基数，按月利率2%计算）；2.判令被告郭林、李燕春对上述债务承担连带清偿责任。本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年9月25日，原告与被告智远公司签订《贷款合同》一份（合同编号：富登渝资服2014字第000036368号），约定被告智远公司向原告借款500000元，贷款期限为2014年9月25日至2016年9月24日，被告按每月等额本息方式进行还款，每期应还款总额为27532.11元。如发生未按时支付利息或偿还贷款本金等违约情形，则被告应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数，每30日累进计算，向原告支付逾期罚息，并赔偿原告遭受的经济损失。被告郭林、李燕春以保证人的身份在上述《贷款合同》上签字确认，对贷款合同项下主债权本金及衍生利息、违约金、罚息以及原告为追索债权而发生的律师费等所有费用，承担连带保证责任。上述《贷款合同》签订后，原告依约将500000元款项借给了被告智远公司，但现被告存在未按合同约定履行义务的违约行为。综上，为维护原告合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律提起诉讼，请求判如所请。 被告智远公司、郭林、李燕春未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面的答辩意见。 经审理查明：2014年9月25日，原告富登小贷江北分公司（乙方）与被告智远公司（甲方）、被告郭林（丙方）、李燕春（丙方）签订《贷款合同》（编号：富登渝资服（2014）字第000036368号）。主要约定如下：1.乙方向甲方提供贷款500000元，贷款期限24个月，即从2014年9月25日起至2016年9月24日止；2.贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额为106770.64元，每月固定收取账户服务费2250元，每月应还本金额详见《本金归还提示表》；3.本合同项下贷款本息的归还分阶段进行，自第1月起甲方按月还付本息及费用，每期应还款总额为27532.11元，具体扣款日期详见《本金归还提示表》；4.甲方指定其账户（户名：重庆智远商贸有限公司，账号11163804XXXX，开户行：中国银行股份有限公司重庆松青路支行）为提款账户和还款专用账户，乙方从该账户按月扣缴甲方当期应还各项本息及费用；5.贷款审批手续费为10000元，乙方拨款后将在上述账户立即自动扣缴；6.本合同的成立、生效、履行等各方面由中华人民共和国法律管辖，需向合同签订地人民法院起诉，本合同签订地为重庆市渝北区；7.乙方根据本合同约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款违约金,实际用款时间大于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3%；8.乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约或视为甲方违约，乙方有权立即解除本合同，并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置相关费用等）；9.如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算；10.丙方担保的主债权为本合同贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用，本合同项下保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿，保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。该合同后附《本金归还提示表》载明，每期扣款日为2014年9月25日起至2016年9月24日期间的每月25日，每期归还本金金额依次为17232.11元、17509.55元、17791.45元、18077.89元、18368.95元、18664.69元、18965.19元、19270.53元、19580.78元、19896.03元、20216.36元、20541.84元、20872.57元、21208.62元、21550.07元、21897.03元、22249.57元、22607.79元、22971.78元、23341.62元、23717.42元、24099.27元、24487.27元、24881.62元。 次日，原告富登小贷江北分公司向被告智远公司发放贷款500000元，并于当日扣收贷款审批手续费10000元。2014年10月27日至2015年4月29日期间，被告重庆智远商贸有限公司分别于2014年10月27日、同年11月26日、同年12月26日、2015年1月26日、2015年2月26日、2015年3月26日、2015年4月29日向原告还款27532.11元。 上述事实，有《贷款合同》、《本金归还提示表》、《代偿借款协议书》、《提款确认书》、《贷款发放明细表》、《还款明细》以及当事人的陈述等在案为据，足以认定。 本院认为，原告富登小贷江北分公司与被告智远公司、李燕春、郭林签订的《贷款合同》系各方的真实意思表示，各方均应按照约定全面履行各自的义务。被告智远公司未按约还款构成违约，原告诉请判令其还本付息符合法律规定，本院予以支持。合同中约定了贷款审批手续费和账户服务费，因原告作为贷款人并不单独向被告智远公司提供贷款审批及账户服务，该两项费用均系原告出借款项而获得的收益，实质上具有利息的性质，故本院认定上述费用实质为利息。根据法律规定借款利息不得预先在本金中扣除，本案中原告在发放贷款当日扣收贷款审批手续费10000元，即实际向被告智远公司发放贷款490000元，故被告智远公司应按照该实际借款数额返还借款并支付利息。合同中虽未明确约定利率，但根据双方约定的账户服务费金额、每月还款金额、利息总金额等信息可计算出利率如下表：                            期数                       尚欠本金                       每期还款总额                       每期还款本金                       每期还款利息                       计息日                       还款日                       计息天数                       年利率                               1                       490000                       27532.11                       17232.11                       10300                       2014-10-25                       2014-10-25                       30                       25%                               2                       472767.89                       27532.11                       17509.55                       10022.56                       2014-11-25                       2014-11-25                       31                       25%                               3                       455258.34                       27532.11                       17791.45                       9740.66                       2014-12-25                       2014-12-25                       30                       26%                               4                       437466.89                       27532.11                       18077.89                       9454.22                       2015-1-25                       2015-1-25                       31                       26%                               5                       419389                       27532.11                       18368.95                       9163.16                       2015-2-25                       2015-2-25                       31                       26%                               6                       401020.05                       27532.11                       18664.69                       8867.42                       2015-3-25                       2015-3-25                       28                       27%                               7                       382355.36                       27532.11                       18965.19                       8566.92                       2015-4-25                       2015-4-25                       31                       27%                               8                       363390.17                       27532.11                       19270.53                       8261.58                       2015-5-25                       2015-5-25                       30                       27%                被告智远公司在2015年5月26日未还款，原告富登小贷江北分公司有权根据合同约定收取原定利息、账户服务费，但因合同约定的利息已超过法律规定的限额，故本院仅支持其中以未还本金为基数按年利率24%计收的部分。原告诉称其利息计算至2015年5月26日，系其民事权利的自由处分，本院予以认可。2015年5月26日，被告智远公司所欠原告本金为363390.17元，利息为7646元（计算公式：363390.17元×32天×24%÷365天），原告要求截止2015年5月26日的利息为6011.58元，系对民事权利的自由处分，对该利息主张金额，本院予以支持，对本金超过363390.17元的主张，本院不予支持。原告要求从2016年5月27日以剩余本金为基数，按月利率2%计算逾期罚息至本息还清之日止，符合法律规定，本院予以支持。 被告李燕春、郭林自愿为被告智远公司的借款提供连带责任保证，合同约定保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止，根据法律规定双方关于保证期间的约定应视为约定不明，故保证期间应为主债务履行期届满之日起二年。原告在保证期间要求被告李燕春、郭林承担保证责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告李燕春、郭林承担保证责任后，有权向被告智远公司追偿。 被告智远公司、李燕春、郭林无正当理由未到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、被告重庆智远商贸有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司贷款本金363390.17元，截止2015年5月26日前的利息6011.58元，以及2016年5月27日后逾期罚息（以贷款本金363390.17元为基数，按月利率2%计算至本清时止）； 二、被告李燕春、郭林对被告重庆智远商贸有限公司的上述债务承担连带偿还责任； 三、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6990元，保全费2420元，合计9410元，由被告重庆智远商贸有限公司、李燕春、郭林共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  任韵霖 人民陪审员  陈定明 人民陪审员  杨礼超 二〇一七年七月二十一日 书 记 员  陈 睿