湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书(2015)衡蒸民二初字第257号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市开发区长丰大道30号。负责人张军，该分行行长。委托代理人李冬阳，男，1973年10月8日出生，汉族。委托代理人王云，湖南天戈律师事务所律师。被告施焰文，男，1982年12月3日出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行（简称邮政储蓄银行）为与被告施焰文金融借款合同纠纷一案，于2015年7月30日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，根据原告邮政储蓄银行的财产保全申请，依法裁定冻结被告施焰文银行存款350000元或查封其同等价值的财产。因被告施焰文下落不明，本院依法向其公告送达了开庭传票等法律文书。公告期满后，本院于2016年3月4日对本案公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行委托代理人李冬阳、王云到庭参加了诉讼。被告施焰文经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行诉称，2015年2月4日，被告施焰文与原告签订《个人额度借款合同》，约定被告向原告借款额度为350000元，借款期限为60个月（自2015年2月13日至2020年2月13日），借款年利率为8.4%，还款方式为按月等额本息，借款用途为扩大经营。同日，被告与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以其所有的坐落在湖南省衡阳市蒸湘区石坳路28号衡阳明郡3号楼504室的房屋提供抵押担保。借款后，被告施焰文失去联系，且其经营的餐馆已关门停业。原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求依法判令：一、被告施焰文偿还原告借款本金326097.91元及至本息还清之日止的利息与罚息；二、原告对被告所有的坐落在衡阳市蒸湘区石坳路28号衡阳名郡3号楼504室的抵押房产（产权证号：衡房权证蒸湘区字第082229**号）享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由被告承担。为支持其诉讼请求，原告向本院提供了以下证据：1、原告营业执照、组织机构代码，拟证明原告的基本情况；2、被告身份证复印件，拟证明被告的基本情况；3、《个人额度借款合同》1份，拟证明被告于2015年2月4日与原告签订《个人额度借款合同》，向原告申请贷款350000元；4、《最高额抵押合同》、房屋产权证、房屋他项权证各1份，拟证明被告于2015年2月4日与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以其所有的坐落在衡阳市蒸湘区石坳路28号衡阳名郡3号楼504室的房产为其贷款提供抵押担保；5、借据、放款单、还款计划表各1份，拟证明原告于2015年2月13日向被告发放贷款350000元，并由被告向原告出具了贷款借据，借据约定：借款期限2015年2月13日至2020年2月13日，借款年利率为8.4%，逾期年利率12.6%，还款方式为等额本息；6、拖欠本息数据单、还款流水详情打印单各1份，拟证明被告贷款逾期情况，截至2016年2月26日，被告施焰文拖欠贷款本金326097.91元。被告施焰文未予答辩，亦未提供证据。对原告提供的证据，经庭审质证，本院认为，被告施焰文未到庭质证，视为放弃质证权利。该6份证据来源形式合法、内容客观真实、与本案待证事实相关联，可以作为本案的定案依据，本院依法予以采信。经审理查明，2015年2月4日，被告施焰文与原告签订《个人额度借款合同》，约定被告向原告借款额度为350000元，借款期限为60个月（自2015年2月13日至2020年2月13日），借款年利率为8.4%，还款方式为按月等额本息，借款用途为扩大经营，被告如未按期支付与原告有关的到期未清偿偿债务即构成违约，被告违约，原告有权宣布一切债务提前到期，并要求被告立即清偿。同日，被告与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以其所有的坐落在湖南省衡阳市蒸湘区石坳路28号衡阳明郡3号楼504室的房屋（产权证号：衡房权证蒸湘区字第082229**号）提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号：衡房他证蒸湘区字第080718**号）。2015年2月13日，原告向被告施焰文的银行账户发放了350000元借款并出具了放款单，放款单载明逾期利率为12.6%。为此，被告施焰文作为借款人向原告出具贷款借据，借据上约定：借款金额350000元，借款期限自2015年2月13日起至2020年2月13日止，借款年利率为8.4%，借款用途为扩大经营，还款方式为等额本息，首次还本月数为第壹月。至2016年2月26日止，被告施焰文依照合同约定的等额本息的方式偿还了原告部分本息共计23902.09元，尚欠本金326097.91元，利息1853.85元、罚息14770.81元，之后，被告再未偿还原告借款本息，酿成本案纠纷。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原、被告之间的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》等是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。只要原告依约将借款发放给借款人，原告便履行了合同约定的义务，根据合同约定，被告应按等额本息的方式偿还原告借款本息，但被告未依约偿还，原告有权根据合同的约定宣布借款提前到期，并要求被告支付逾期利息。经本院核定，被告施焰文应支付原告借款本金326097.91元，利息1853.85元、罚息14770.81元。被告施焰文以其房产（产权证号：衡房权证蒸湘区字第082229**号）为涉案借款作抵押担保，借款到期后，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。因此，原告要求被告施焰文偿还借款本息并以施焰文的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，符合法律规定，应当依法予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告施焰文于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行借款本金326097.91元并支付利息1853.85元、罚息14770.81元（暂计算至2016年2月26日，后期罚息以被告实际尚欠原告的借款本金为基数，按罚息年利率12.6%的标准计算至借款清偿之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行有权以抵押登记的房产（坐落在湖南省衡阳市蒸湘区石坳路28号衡阳明郡3号楼504室，房屋产权证号：衡房权证蒸湘区字第082229**号，房屋他项权证号：衡房他证蒸湘区字第080718**号，房屋所有权人：施焰文，面积：109.42平方米）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6191元，保全费2270元，合计8461元，由被告施焰文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长 阳 林代理审判员 彭 仁人民陪审员 范召富二〇一六年三月二十八日书 记 员 赵湘斌附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。