福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0503民初970号原告泉州银行股份有限公司东海支行，住所地福建省泉州市丰泽区东海大街东海湾文园一号楼一、二层，组织机构代码74905360-6。负责人许茹玉，该支行行长。委托代理人邹兴生，男，1992年8月25日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区，系该支行员工。委托代理人傅文雄，男，1960年9月28日出生，汉族，住福建省南安市，系泉州银行股份有限公司员工。被告林玲玲，女，1977年6月20日，汉族，住福建省惠安县，被告陈佳峰，男，1975年10月11日出生，汉族，住福建省惠安县，原告泉州银行股份有限公司东海支行（以下简称泉州银行东海支行）与被告林玲玲、陈伟峰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月15日受理后，依法由审判员卢书琪适用简易程序公开开庭进行了审理。原告泉州银行东海支行的委托代理人邹兴生到庭参加诉讼。被告林玲玲、陈佳峰经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告泉州银行东海支行诉称,2014年1月16日，原告与被告陈佳峰、林玲玲签订编号为HT01013A140100023《个人最高额抵押合同》，抵押合同约定：本合同所担保的债权为自2014年1月20日起至2017年1月20日，在人民币110.33万元的最高余额内，抵押权人依据与借款人（被告林玲玲）签订的合同、银行承兑协议、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权。上述最高余额仅指本金，具体担保范围以第三条所述为准。抵押物址在惠安县××城镇世纪大道西侧奥林水岸5#806，产权证为：惠房权证螺城字第××号。2015年2月6日，原告与被告林玲玲签订《个人授信/借款合同》一份，借款合同约定：被告林玲玲向原告借款人民币77万元，借款期限一年，自2015年2月11日至2016年2月11日，还款方式为按月付息、到期还本，借款年利率5.6%。借款合同还就双方的权利义务、违约责任等作出明确约定。借款合同签订后，原告依约向被告林玲玲发放贷款77万元。但被告林玲玲在借款到期后，未能还清借款本息，截至2015年12月30日，被告林玲玲尚欠原告借款本金77元、利息8528.93元。现请求判令：1、被告林玲玲立即偿还原告借款本金77万元、利息8528.93元，并支付自2015年12月31日至实际还款日止的利息、罚息和复利（利息、罚息和复利按合同约定计付）；2、原告有权以被告陈佳峰、林玲玲提供抵押房产[址在惠安县××城镇世纪大道西侧奥林水岸5#806，产权证：惠房权证螺城字第××号]的折价、或以拍卖、变卖所得价款优先偿还被告林玲玲上述债务；3、由被告承担本案全部诉讼费用。被告陈佳峰、林玲玲未作书面答辩。原告为证明自己的诉求成立，向本院提供如下证据：1、原告营业执照及代码证，证明原告主体资格；2、被告林玲玲、陈佳峰身份证及结婚证，证明被告林玲玲、陈佳峰身份情况；3、《个人最高额抵押合同》一份，证明原告与被告林玲玲、陈佳峰就为被告林玲玲借款提供抵押担保相关事宜达成协议；4、《房屋所有权证》一份，证明抵押物的合法性；5、《房屋他项权证》一份，证明抵押物依法办理抵押登记手续；6、《个��授信/借款合同》一份，证明原告与被告林玲玲就借款77万元相关事宜达成协议；7借款凭证一份，证明原告依约向被告林玲玲发放贷款77万元；8、借据本息计算单一份，证明截至2015年12月30日，被告林玲玲结欠原告借款本金77万元、利息8528.93元。被告陈佳峰、林玲玲均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院经审查后认为，原告提供的上述证据具备形式真实性，被告亦未提出异议，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认。上述证据应作为认定本案事实的依据。本院经审理查明的事实与原告泉州银行东海支行陈述一致。另查明，被告陈佳峰与被告林玲玲系夫妻关系，双方于2010年6月1日办理的结婚登记。原告泉州银行东海支行与被告陈佳峰、林玲玲签订的《个人最高额抵押合同》，约定合同所担保（反担保）的主债权为自2014年1月20日至2017年1月20日（包括该期间的起始日和届满日），在人民币110.33万元的最高余额内，甲方（原告）依据与被告林玲玲签订的借款合同、银行承兑协议、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；担保范围包括：所有贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、债权人实现债权的费用和债务人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）债务人未予清偿，债权人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，或按第合同约定的其他方式处理，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。2014年1月23日，原告泉州银行东海支行与被告陈佳峰、林玲玲就址于惠安县××城镇世纪大道西侧奥林水岸5#806房产办理了最高额抵押登记，担保债权数额110.33万元。原告与被告林玲玲签订的《个人授信/借款合同》约定，被告林玲玲未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权在合同约定的利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的借款利率基础上加收30%确定。被告陈佳峰在该《个人授信/借款合同》抵押人处签字捺印。2015年2月11日，被告林玲玲签字捺印一份借款凭证交由原告收执，该凭证上明确被告林玲玲借到77万元贷款，借款期限2015年2月11日至2016年2月11日，利率5.6%，还款方式为按月付息，到期还本。截至2015年12月30日，被告林玲玲尚欠原告借款本金77万元、利息、罚息、复利8528.93���。原告催讨无果，遂诉至本院。本院认为，原告具有从事金融业务的主体资格，其与磐石公司等被告之间的借款合同、担保合同关系是当事人的真实意思表示，内容未违反有关法律法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方当事人均应按合同的约定履行相应的权利义务。上述合同签订后，原告依约向被告林玲玲足额发放77万元贷款，被告林玲玲未按时、足额还款付息，已构成违约。原告据此要求被告林玲玲清偿尚欠的借款本息，具有事实与法律依据，本院予以支持。对借款期限内的利息、罚息及复利的计算，原告与被告林玲玲在《个人授信/借款合同》中对此已明确约定，所以对借款期限内的利息、罚息及复利应按照合同约定的时间及利率分别计算。本案借款所涉抵押均已依法办理了相关登记手续，抵押权已设立，应依法予以��护，原告请求被告陈佳峰、林玲玲在最高额抵押范围内以其抵押物折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈佳峰、林玲玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第八十九条第（二）项、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林玲玲应于本判决生效后十日内偿还原告泉州银行股份有限公司东海支行借款本金77万元、利息、罚息、复利8528.93元，并按合同约定及中国人民银行有关规定支付自2015年12月31日起至本判决确定的还款之���止的利息、罚息、复利；二、若被告林玲玲不履行上述还款义务，原告泉州银行股份有限公司东海支行有权以被告陈佳峰、林玲玲提供作为抵押担保的址在惠安县××城镇世纪大道西侧奥林水岸5#806房产进行折价，或以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10415元，减半收取5207.5元，由被告林玲玲、陈佳峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  卢书琪二〇一六年三月二十一日书记员  柳晓霞附注所引用的法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：(二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承���违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法���四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。