广东省深圳市盐田区人民法院民 事 判 决 书（2015）深盐法民二初字第485号原告：中国农业银行股份有限公司深圳东部支行。住所地：广东省深圳市盐田区沙头角沙深路***号建工大厦***层。负责人：龙镝，行长。委托代理人：鲍泽飞，广东嘉得信律师事务所律师。委托代理人：任广帅，广东嘉得信律师事务所律师助理。被告：戴春喜。原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行诉被告戴春喜信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序于2015年12月24日公开开庭进行了审理。原告委托代理人鲍泽飞、被告戴春喜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年5月27日，被告填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请办理信用卡，同时被告还填写了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》向原告申请一笔汽车分期贷款用于购买汽车，专项分期额度为196005元，分36期偿还（其中分期手续费17005元，偿还方式为一次性偿还）。为担保债务的履行，双方就该笔汽车分期贷款签署了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定，被告将上述所购车辆抵押给原告，作为该笔汽车分期贷款的担保，直至借款全部还清。原告根据被告所提交的申请表及相关资料，经审核给被告发放了信用卡（卡号：622836006671XXXX，户名：戴春喜），专项分期额度为196005元，信用额度为20000元。原告依约发卡放款后，被告却未按期足额还款，截止2015年4月23日，尚欠原告本息及滞纳金等合计人民币131068.11元。后经原告多次催收，被告仍未还款。原告的诉讼请求：一、解除原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》与《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、被告立即偿还原告信用卡欠款本息及滞纳金等合计人民币131068.11元，其中本金人民币125798.01元，利息人民币4376.79元，滞纳金人民币893.31元（利息及滞纳金暂计至2015年4月23日，之后利息、滞纳金等费用按协议约定及人民银行之规定计至清偿之日止）；三、对抵押的车辆处理后所得之价款优先偿还被告所欠款项及原告实现债权的费用，不足部分由被告继续清偿；四、被告承担本案全部诉讼费用。被告辩称，其为了融资，找到一名姓曾的人，并申请办理了信用卡，对于申领信用卡中汽车专项贷款之外的消费，愿意承担责任。案件相关事实一、2013年5月27日，被告填写申请表向原告申领信用卡，并同意申请表所附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定：1、对当期账单发生的除取现及转账透支交易（含分期付款），被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外；2、被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%；3、原告以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；4、被告未按期偿还欠款，原告有权停用被告贷记卡（电子现金账户除外），停用被告在原告开立的所有贷记卡，有权止付被告在中国农业银行各机构开立的账户，有权将被告的拖欠行为向外公开披露，被告分期付款未按期偿还借款的，除适用上款约定外，原告有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期；5、被告同意，未按期偿还欠款时，原告可从被告在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告承担。二、2013年5月27日，被告填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，向原告申请汽车专项分期贷款，申请分期金额为人民币196005元，分36期偿还，其中分期手续费为17005元，偿还方式为一次性偿还。为担保债务的履行，双方就该笔汽车分期贷款签署了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，其中约定：1、每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入当期账单的最低还款额；2、被告在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，原告有权按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；3、分期资金用于购买丰田汉兰达2012款两驱5座精英版汽车，原告同意以上述所购商品作为抵押物，抵押物所有权人为被告，抵押物最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的价款为准。抵押担保的范围包括合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等银行实现债权和抵押权的一切费用；4、合同项下债务履行期限届满，原告未受清偿的，原告有权与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，处分抵押物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，原告可以选择将还款用于清偿分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金等费用以及决定偿还顺序。三、原告根据被告的申请向其核发信用卡，信用卡的基本信息是：信用卡类别：中国农业银行金穗贷记卡；信用卡卡号：622836006671XXXX。四、截至2015年11月23日，信用卡欠费情况：1、本金：普通消费人民币19948.32元；汽车分期已到期人民币105849.69元；2、利息：普通消费人民币3951.05元；汽车分期人民币14938.25元3、滞纳金：普通消费人民币893.31元。裁判结果本院认为：原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是当事人真实意思表示，内容未违反法律规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。本案中，原告依约向被告发放了信用卡，并根据专向分期额度向被告支付人民币196005元。而被告未按约定按期归还透支本金、利息，已经构成违约。被告在使用信用卡期间，除汽车专项分期贷款外还产生了普通消费人民币15734.20元，由此也产生了相应的利息及滞纳金，被告表示愿意承担该笔费用。据此，原告有权解除双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，并且可以宣布《信用卡专向分期付款借款合同》项下所有欠款（含本金、利息、滞纳金等）全部到期，要求被告清偿全部借款本金、利息、滞纳金等各项费用。《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，合同项下债务履行期限届满，原告未受清偿的，原告有权处理抵押车辆，即被告名下丰田汉兰达2012款两驱5座精英版汽车，并以处分抵押物所得价款优先清偿债务。据此，原告要求解除双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，并要求被告提前归还全部借款本息有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行与被告戴春喜签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》于2015年11月23日解除；二、被告戴春喜应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行偿还欠款本金人民币125798.01元、利息人民币18889.30元及滞纳金人民币893.31元；三、被告戴春喜应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行支付利息（利息以人民币145580.62元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率，自2015年11月24日起计算至本判决确定的清偿之日止）；四、若被告戴春喜不能按期清偿上述债务，原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行有权依法处分抵押物即被告戴春喜名下的丰田汉兰达2012款两驱5座精英版汽车，以处分抵押物所得价款优先清偿债务，处分抵押物所得价款超过原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行债权数额的部分，由被告戴春喜所有，不足部分由被告戴春喜继续清偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行的其他诉讼请求。如未在上述期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2921.36元，由被告戴春喜负担。原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行已预交案件受理费，被告戴春喜应于本判决生效之日起十日内将应负担的费用迳付原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式六份，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 胡  亚  楠代理审判员 张    婷代理审判员 徐  维  阳二〇一六年三月十六日书 记 员 何晓霖（兼）附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。