云南省弥渡县人民法院民 事 判 决 书（2015）弥民初字第784号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行地址：大理市下关镇龙溪路79号。负责人杨枝发，该行行长。委托代理人王晖华，云南欣晨光律师事务所大理分所律师，特别授权代理。委托代理人何国成，男，1987年8月20日生，白族，大学文化，系原告单位职员。特别授权代理。被告李某某，男，1979年12月21日生，汉族，高中文化，个体户。被告王某某，女，1980年1月25日生，汉族，初中文化，个体户。委托代理人李某某，男，1979年12月21日生，汉族，高中文化，个体户，系王某某丈夫。特别授权代理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行诉被告李某某、王某某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月16日立案受理。依法由审判员杨学忠适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行的特别授权代理人王晖华、何国成，被告李某某，被告王某某的特别授权代理人李某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行诉称：二被告系夫妻关系。2014年1月6日，二被告因购买卡车、挖掘机需周转资金而与原告签订了《个人额度借款合同》。该合同约定：原告向二被告提供授信额度为人民币（以下同）83万元的贷款，额度存续期最长为12年，额度存续期内前5年为额度支用期，在额度支用期和授信额度内，被告可以根据需要逐笔申请贷款。申请支用额度时，被告应提交《中国邮政储蓄银行个人额度支用单》，经原告审核同意并经被告确认后，原告再发放贷款。贷款利率采用浮动利率，即以中国人民银行公布的同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%；贷款发放后，遇基准利率调整，若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。罚息则按照约定的借款利率基础上加收50%。还款方式为按月等额本息还款法。另外，该合同还就双方的权利义务、违约责任、及救济措施等条款作了约定。同日，二被告还与原告签订了《个人最高额抵押合同》，二被告以其位于弥渡县弥城镇建设路70号附2号的房地产（房屋所有权证号为弥房权证弥城镇字第××号，国有土地使用证号为弥国用【2013】第××号）为上述借款本金、利息和罚息、实现债权的费用等进行抵押担保。为此，原、被告双方于当日办理了房地产抵押登记手续，领取了弥房他证2014字第××号他项权证。借款合同签订后，在二被告的申请下，原告在2014年1月6日向二被告发放了期限为60个月的83万元贷款。2014年12月12日，原告在授信额度内又向二被告发放了期限为60个月的12万元贷款。2015年8月6日，原告再次向二被告发放了期限为60个月的10万元贷款。在合同履行期间，二被告起初尚能依照合同约定在结算账户上存足款项供原告扣收利息，但从2015年9月6日起发生贷款逾期，期间原告多次找二被告催收，但二被告至今均没有偿还逾期的贷款及利息。二被告未按期还款的行为，已经违反了合同的月底，严重影响了原告的资金周转和信贷秩序，损害了原告的合法权益。为了切实维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求：1、判令解除原告与二被告在2014年1月6日签订的《个人额度借款合同》；2、判令二被告立即偿还原告借款本金803647.70元和截止到2015年11月23日的利息和罚息16876.73元，以及支付从2015年11月24日起至款项还清之日止的利息和罚息（利率按照借款合同和借款支用单的月底计算）；3、判令原告对二被告提供抵押的位于弥渡县弥城镇建设路70号附2号的房地产（房屋所有权证号为弥房权证弥城镇字第××号，国有土地使用证号为弥国用【2013】第××号）折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4、判令二被告承担原告因实现债权而产生的律师费等相关费用；5、判令二被告承担本案的全部诉讼费用。被告李某某、王某某对原告主张的双方签订《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》的时间及内容，以及合同签订后原告对二被告发放贷款的次数、时间和数额没有异议。但认为原告诉称的从2015年9月6日起被告没有再还款不真实，二被告在2015年9月6日后还还过部分款项，只是没有足额赔款。现请求继续履行合同，二被告愿意积极赔款，但原告方的律师费被告不愿承担，现在还正常的本息都有困难，也无力承担。对当事人双方没有争议的事实，本院予以确认；被告承认原告的诉讼请求部分，没有违反法律规定，本院予以支持。对于双方争议的2015年9月6日以后二被告是否还过款，以及双方在2014年1月6日签订的《个人额度借款合同》是否符合解除条件，被告应否承担原告的律师费的问题，本院查明：原告提交的第4份证据《中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单》证实2015年9月8日原告实收被告拖欠利息1989.12元，罚息10.88元；2015年9月21日原告实收被告罚息0.83元；2015年9月28日原告实收被告本金531.35元，拖欠利息1973.64元，罚息95.01元；2015年10月21日原告实收被告本金4907.75元，罚息92.25元，合计9500.83元。原告提交的2份证据中的《个人额度借款合同》第二十条约定“额度中止。额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，甲方（即本案被告，以下同）发生下列情况之一，乙方（本案原告，以下同）有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期超过6次……”。第二十八条约定“甲方应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的月底，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用”。第四十二条约定“发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……（十四）甲方的资信情况或还贷能力出现其他重大变化（包括但不限于工作调整、收入降低、失业、重大疾病、拖欠其他债务等），足以影响偿债能力，已经不再符合乙方贷款条件且未追加乙方认可的担保的……”。第四十七条约定“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿……(三)单方面解除合同……(八)以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等……”。原告提交的第5份证据《法律服务框架协议》证实，2015年12月17日原告与云南欣晨光律师事务所大理分所签订该协议，约定双方建立长期合作关系，就双方未来可能发生法律服务及诉讼代理服务相关的合作事项达成协议，其中第四条约定“代理费（可依据具体中标情况填写）（一）涉及财产关系的案件，一般代理的按照下列规定标准分段收取代理费用，但每件代理费不低于3000元……10万（不含）至100万（含）部分，收费标准为不超过标的额的2%。”。审理中，原、被告双方对上述证据及证明内容均无异议，本院予以采信。庭审中原告明确了本案律师代理费具体金额，主张16000元。本院认为：中华人民共和国合同法第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”。该法第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告双方签订的是作为金融借款合同之一的《个人额度借款合同》和作为担保合同之一的《个人最高额抵押合同》，并在上述合同中详细约定了各自的权利义务。原告向被告发放贷款后，被告自2015年9月6日起未按合同约定全面履行还款义务，未将合同约定的应还款金额足额存入指定账户供原告扣款，借款的最长逾期超过90天，符合合同约定的原告有权单方面解除合同的条件。原告的5项诉讼请求均符合合同的约定和法律的规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行与被告李某某、王某某在2014年1月6日签订的《个人额度借款合同》。二、由被告李某某、王得琴共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行借款本金803647.70元，支付到2015年11月23日的利息和罚息16876.73元，并支付从2015年11月24日起至款项还清之日止的利息和罚息，该利息的利率按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮30%计算，罚息则在上述借款利率基础上加收50%（限期判决生效之日起30日内付清）。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行享有对被告李某某、王某某共同提供抵押的位于弥渡县弥城镇建设路70号附2号的房地产（房屋所有权证号为弥房权证弥城镇字第××号，国有土地使用证号为弥国用【2013】第××号）折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。四、由被告李某某、王某某承担原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行因本案聘请律师代理的律师代理费16000元（限期判决生效之日起30日内付清）。案件受理费12000元，减半收取6000元，由被告李某某、王某某共同承担（限期判决生效之日起30日内交清）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。法律文书生效后，当事人申请执行的期间为二年，即从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  杨学忠二〇一六年三月九日书记员  郑 玲