江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0982民初第0655号原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司常新支行，住所地盐城市大丰区工农西路105号。负责人陈俊良，该支行行长。委托代理人葛海萍（一般代理），该行资产保全部员工。委托代理人陈琳（特别授权），该支行员工。被告徐银军。被告杨素红。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司常新支行（以下简称大丰农商银行常新支行）与被告徐银军、杨素红金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月19日立案受理后，依法由审判员朱列适用简易程序于2016年2月19日公开开庭进行了审理。原告大丰农商银行常新支行的委托代理人葛海萍、陈琳，被告徐银军、杨素红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大丰农商银行常新支行诉称，2013年10月23日，原、被告签订了《最高额个人担保借款合同》一份，约定被告徐银军向原告借款35万元，用于购买住宅房，同时对借款期限、利率、还款方式、违约责任等均作了约定。被告以其购买的房屋为该借款提供了抵押担保。合同签订后，原告依约向被告发放贷款35万元，借款期限至2033年10月20日。被告借款后，开始尚能按期还款，但自2015年9月，多次出现不能按期足额还款现象。现要求两被告共同偿还借款本金333166.22元、利息5552.08元，并承付本金自2016年1月7日起至实际履行之日止按合同约定的利率计算的利息；原告对两被告的抵押房产的折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；诉讼费用由被告负担。被告徐银军辩称，原告所诉属实，因我们夫妻闹矛盾，我已被赶出家门，无生活来源，所以无法偿还。被告杨素红辩称，欠款属实，但不是我办的，我也没有能力偿还，应该由户主偿还。经审理查明，2013年10月23日，原、被告签订了《最高额个人担保借款合同》一份，约定：借款人徐银军，贷款人大丰农商银行常新支行，担保人徐银军、杨素红；借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款，借款利率以借款凭证为准；如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款期限在一年以上的，按中国人民银行规定一年一定，第一年按本合同利率执行，后如中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，由贷款人按当时相应档次的法定基准贷款利率确定下一年利率并通知借款人；借款人未按本合同借款期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起，罚息利率相应上调；借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款、提前收回已发放借款，或采取其他资产保全措施，并提前行使担保权；本借款的担保方式为最高额抵押担保，担保人以其所有的坐落于盐城市大丰区黄海东路南侧天力公司住宅5幢301室、38室为该借款提供抵押担保；担保方式为连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2013年10月30日，被告徐银军、杨素红为抵押房产设定了抵押登记（他项权证号为大丰房他证大中字第201356**），房屋他项权利人为大丰农商银行常新支行。合同签订后，原告大丰农商银行常新支行于2013年11月23日向被告徐银军发放贷款35万元。借款借据上载明：借款到期日为2033年10月20日，年利率为6.2225%，结息方式为每月的21日，等额本息还款，借款用途为购买商品房等。被告徐银军借款后，仅偿还了部分本息，自2015年10月起未能按约正常还款。截止2016年1月6日，尚欠借款本金333166.22元、利息5552.08元。原告因追款无果，于2016年1月19日向本院提起诉讼。上列事实，有当事人陈述，最高额个人担保借款合同，借款借据，他项权证，身份证明等证据在卷证实。本院认为，原、被告间签订的担保借款合同不违反相关法律法规强制性规定，应为合法有效。被告徐银军借款后，未能按约偿还借款本息，构成违约。按合同约定借款人未按本合同借款期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起，罚息利率相应上调；借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以提前收回已发放借款，并提前行使担保权。故原告要求被告徐银军偿还全部未偿还的借款本金以及逾期利息的诉讼请求依法应予支持。被告杨素红与被告徐银军系夫妻关系，因该债务发生在其夫妻关系存续期间，且被告杨素红在签订合同时以担保人的身份自愿以所购房产为该借款提供抵押担保，故被告杨素红与被告徐银军应承担共同偿还责任。因借款人徐银军、杨素红以其购买的房屋为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押已依法成立并生效，故原告对抵押物依法应享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告徐银军、杨素红共同偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司常新支行借款本金333166.22元、2016年1月6日前的利息5552.08元；并承付借款本金333166.22元自2016年1月7日起至实际给付之日止按合同约定的利息及罚息。于本判决生效后10日内履行。二、原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司常新支行对被告徐银军、杨素红所有的坐落于盐城市大丰区黄海东路南侧天力公司住宅5幢301室、38室（他项权证号为大丰房他证大中字第201356**）房产的变卖、折价、拍卖所得价款享有优先受偿权如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6381元，减半收取3190.5元，由被告徐银军、杨素红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状及副本10份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费6381元（上诉法院开户行及账户，收款人盐城市财政局非税收入汇缴专户，开户行江苏省盐城市农行中汇支行，账号40×××21，附言说明交盐城市中级人民法院诉讼费用）。审判员 朱   列二〇一六年三月二十一日书记员 单文（代）附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务。或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。