广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2015）青民二初字第2454号 原告：中国银行股份有限公司南宁市邕州支行，住所地南宁市古城路15号。 代表人：陈捷，该支行行长。 委托代理人：韦伟，广西创想律师事务所律师。 被告：张志茂，男，1970年5月25日出生，汉族，住广西桂林市叠彩区。 被告：南宁市城市建设投资发展有限责任公司，住所地南宁市壮锦大道33号。 法定代表人：李锡坚。 委托代理人:李汉高，北京市中银律师事务所律师。 委托代理人:陆琴敏，北京市中银律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行与被告张志茂、南宁市城市建设投资发展有限责任公司（以下简称“城投公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月24日受理后，依法组成合议庭，于2016年3月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人韦伟、被告南宁市城市建设投资发展有限责任公司委托代理人陆琴敏到庭参加了诉讼。被告张志茂经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，被告张志茂因购买被告城投公司开发的住房资金不足，向原告申请贷款143000元，原告经审核同意向其发放贷款，为此，被告张志茂、城投公司与原告共同签订了（2005）邕中银零房贷字第4537号《楼宇抵押借款合同》（以下简称借款合同），借款合同约定，由原告向被告张志茂发放贷款143000元，用于其购买被告城投公司开发的南宁市（以下简称房产），借款合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或计息办法，本合同项下贷款利率或计息方法随即相应调整，贷款逾期罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，贷款期限为240个月，被告按月均等额本息还款法，分240期（每月为1期），按月还本付息。逾期还款的罚息利率为借款合同约定的贷款利率水平上加收50%，被告按月均等额本息还款法，每月等额还本付息。被告张志茂以其购买的房产向原告提供担保并在抵押登记机关办理了抵押登记手续。被告城投公司承诺为被告张志茂清偿原告贷款本息提供连带责任保证，上述借款合同签订后，原告依借款合同的约定向被告张志茂发放了贷款。获得贷款后，被告张志茂还款就一直断断续续，自2014年7月起，被告张志茂就开始连续拖欠原告贷款本息不还，经原告多次催收亦无果，截止2015年7月，被告张志茂已连续13期（13个月）拖欠到期贷款不还。故成诉，请求判令：1、解除原告与被告签订的（2005）邕中银零房贷字第4537号《楼宇抵押借款合同》；2、被告张志茂向原告归还贷款本金96600元；3、被告张志茂向原告支付贷款利息5134.45元，罚息973.27元（利息、罚息计算暂截止2015年7月20日，此后利息至案件生效判决规定的履行期限的最后一日止以本金96600为基数，按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付，未按判决指定的期间履行债务的，加倍支付迟延履行期间的债务利息。）；4、被告张志茂赔偿原告律师代理费5122元；5、为实现上述第二、三、四项债权，原告有权以权属被告张志茂的抵押物即位于南宁市折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；6、被告城投公司对上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任;7、被告连带承担本案诉讼费。 被告城投公司答辩称,1、该笔借款已办理预抵押登记，而且原告诉请中也要求以抵押物优先受偿，应当先以抵押物实现原告债权；2、对被告张志茂实际还款多少，被告城投公司无法核实，因为原告主张的本金计算2015年8月，至今借款人是否存在还款行为或原告扣款行为，请法庭予以核实；3、原告所主张的利息及罚息的计算方式，是否按照合同约定请法庭予以核实。 被告张志茂未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。 经审理查明，2005年5月25日，原告（贷款人）与被告张志茂（借款人）、城投公司（保证人）签订一份编号为2005年邕中银零房贷字第4537号《楼宇抵押借款合同》。合同约定，贷款人向借款人发放贷款143000元，用于购买位于南宁市新兴苑石之梦组团15号楼1单元301号房；贷款期限为20年，自贷款人实际放款日起算；合同项下贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率执行，当月月利率为4.59‰；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分（包括本金及利息）按人民银行规定的预期利率计收逾期利息，现时为每日按万分之二点二九五，即按本合同载明约定利率水平上加收50%；采用按月等额本息还款法，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，每月还款日为20号，还款期共计240期。借款人任何违反本合同约定义务，均属违约行为，则贷款人有权视违约情节轻重，采取下列全部或部分措施：要求借款人限期纠正其违约行为，采取适当的补救措施并赔偿损失；经贷款人催告，借款人在限期内仍未纠正其违约行为，或乙方的违约行为已使贷款人不能实现其合同目的的，要求保证人承担保证责任或承让债权、处分抵押物、申请强制执行及提起诉讼等任何措施维护期合法权利。因本合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用）由借款人承担；合同还约定张志茂以本合同项下贷款所购房产向贷款人提供抵押担保；保证人城投公司为借款人张志茂在合同项下的债务提供连带责任的保证担保，若借款人不能按借款合同的约定履行或清偿其债务，贷款人有权直接向保证人追索。张志茂在借款合同签字，城投公司作为保证人亦在借款合同上盖章确认。 合同签订后，原告于2005年5月30日向被告张志茂发放了贷款143000元，被告张志茂在相应借款借据上签字确认，该借款借据记载：最后到期日为2025年5月30日，贷款月利率为4.59‰。合同项下位于南宁市新兴苑石之梦组团15号楼1单元301号房,于2005年5月26日办理了预购商品房贷款抵押登记。截止2015年7月20日，被告张志茂未按合同约定按期履行还本付息义务，连续13个月逾期还款，尚拖欠本金96600元、利息5134.45元、罚息973.27元。上述欠款，原告催收未果，遂诉至本院并提出诉请如前，并委托律师事务所指派律师参加诉讼，支出了律师代理费5122元。 本院认为，原告与被告张志茂、城投公司签订的编号为2005年邕中银零房贷字第4537号《楼宇抵押借款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的禁止性规定，应为有效合同，双方当事人均应恪守。原告于2005年5月30日依约向被告张志茂发放了贷款143000元，但被告张志茂不按照约定偿还本息，已构成违约。截止2015年7月20日，被告张志茂未按合同约定按期履行还本付息义务，连续13个月逾期还款，尚拖欠本金96600元、利息5134.45元、罚息973.27元。被告张志茂的违约行为已使双方的合同目的不能实现，故原告主张解除与被告张志茂签订的编号为2005年邕中银零房贷字第4537号《楼宇抵押借款合同》，并由被告张志茂偿还原告借款本金、利息、罚息，于法有据，本院予以支持。关于原告主张赔偿的5122元律师代理费，原告提供律师费发票证明律师费已经实际支出，该费用符合广西司法厅规定的律师收费标准，且合同已明确约定因本合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用）由借款人承担，因此该笔律师代理费应由被告张志茂赔偿给原告。合同还约定被告张志茂以其贷款购买的位于南宁市新兴苑石之梦组团15号楼1单元301号房为贷款提供抵押担保，合同项下房屋办理了预购商品房贷款抵押登记。因此，为实现上述债权，原告有权以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 至于被告城投公司的保证责任问题，合同约定保证人城投公司为合同项下的债务提供连带责任保证，若借款人不能按借款合同的约定履行或清偿其债务，贷款人有权直接向保证人追索。该约定符合法律的规定，属有效条款，对双方具有约束力。故本案中的保证与物的担保是居于同一清偿顺序，现原告要求被告城投公司对张志茂所欠原告的上述债务承担连带责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。城投公司承担保证责任后，有权向债务人张志茂追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行与被告张志茂、南宁市城市建设投资发展有限责任公司共同签订的编号为2005年邕中银零房贷字第4537号《楼宇抵押借款合同》； 二、被告张志茂偿还原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行贷款本金96600元； 三、被告张志茂给付原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行贷款利息、罚息（计算方法：至2015年7月20日止，利息5134.45元、罚息973.27元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金96600元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告张志茂赔偿原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行律师代理费5122元； 五、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行对被告张志茂提供的位于南宁市新兴苑石之梦组团15号楼1单元301号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 六、被告南宁市城市建设投资发展有限责任公司对被告张志茂的上述债务承担连带清偿责任，被告南宁市城市建设投资发展有限责任公司承担保证责任后，有权向被告张志茂追偿。 本案受理费2457元，公告费260元，两项合计2717元，由被告张志茂负担，被告南宁市城市建设投资发展有限责任公司对该费用承担连带偿付责任。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  曾晓斌 代理审判员  胡艳杰 人民陪审员  李育祥 二〇一六年三月二十二日 书 记 员  潘杰丽 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。