江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书(2015)大商初字第00476号原告中银保险有限公司盐城中心支公司，住所地盐城市亭湖区建军东路20号。负责人赵步杰，该支公司经理。委托代理人高飞（特别授权），北京康达（杭州）律师事务所律师。被告大丰市维枫服装厂，住所地盐城市大丰区新丰镇工业园区世纪大道东侧。投资人孟永伟，该厂厂长。被告孟永伟。原告中银保险有限公司盐城中心支公司（以下简称中银保险盐城支公司）与被告大丰市维枫服装厂（以下简称维枫厂）、孟永伟保险代位求偿权纠纷一案，本院于2015年9月10日立案受理后，依法组成合议庭于2016年1月21日公开开庭进行了审理。原告中银保险盐城支公司的委托代理人高飞到庭参加诉讼，被告维枫厂、孟永伟经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银保险盐城支公司诉称，2011年7月29日，被告维枫厂与中国银行股份有限公司大丰支行（以下简称中行大丰支行）签订《授信额度协议》一份，约定中行大丰支行向被告维枫厂提供250万元授信额度。同日，被告维枫厂与中行大丰支行签订《最高额抵押合同》一份，约定被告维枫厂以该厂所有的位于盐城市大丰区新丰镇工业园区世纪大道东侧的厂房、土地作为抵押物为其与中行大丰支行之间自2011年7月29日起至2016年7月26日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同提供抵押担保，担保债权的最高本金余额为200万元，并分别办理了房屋、土地他项权证。2011年8月28日，被告维枫厂与中行大丰支行签订《流动资金借款合同》一份，约定被告维枫厂向中行大丰支行借款200万元，借款期限12个月，借款用途为购买原材料，借款年利率为7.544%等。2011年9月2日，中行大丰支行向被告维枫厂发放贷款200万元，被告维枫厂向中行大丰支行出具了相应的借款借据。2011年9月1日，被告维枫厂在原告中银保险盐城支公司处投保中小企业抵押贷款保证保险，被保险人为中行大丰支行，保险金额537998.53元，保险期间12个月，自2011年9月1日零时起至2012年8月27日二十四时止，同时约定了保险责任、责任免除、赔偿处理等。被告维枫公司向中行大丰支行借款后，未能按约履行还款义务，中行大丰支行遂诉至盐城市大丰区人民法院，后该案经盐城市大丰区人民法院执行程序，对维枫厂抵押的位于盐城市大丰区新丰镇工业园区世纪大道东侧的房地产进行拍卖，中行大丰支行对拍卖款按比例优先受偿144.8037万元。2013年9月4日，原告中银保险盐城支公司按照保险合同约定，向中行大丰支行赔付保险金537998.53元。原告代为赔付保险金后，多次向被告维枫厂追要未果。被告维枫厂系被告孟永伟投资设立的个人独资企业，依法应对被告维枫厂的债务承担连带清偿责任。现请求法院判令被告维枫厂向原告赔偿537998.53元，并承担此款自2013年9月5日起至实际给付之日止按中国人民银行同期贷款基准利率计算的利息；被告孟永伟对被告维枫厂的上述还款义务承担连带清偿责任；本案诉讼费用由被告负担。被告维枫厂、孟永伟未答辩。经审理查明，被告维枫厂系被告孟永伟投资设立的个人独资企业。2011年7月29日，被告维枫厂（甲方）与中行大丰支行（乙方）签订《授信额度协议一份》，约定乙方根据本协议向甲方提供授信额度，在符合本协议及相关单项协议约定的前提条件下甲方可向乙方申请循环、调剂或一次性使用，用于叙作短期贷款、法人账户透支、银行承兑汇票、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务（统称“单项授信业务”）；乙方同意向甲方提供授信额度为人民币250万元，授信额度种类为短期流动资金贷款；本协议约定的授信额度使用期限内，甲方可以在不超过本协议约定的各单项授信业务的额度范围内循环使用相应额度；授信额度的使用期限为自本协议生效之日起至2012年7月26日止；下列事项之一即构成或视为甲方在本协议和单项协议项下违约事件：甲方未按本协议、单项协议的约定履行对乙方的支付和清偿义务……出现前款规定的违约事件时，乙方有权视具体情形分别或同时采取下列措施：全部、部分调减、中止或终止对甲方的授信额度……宣布本协议、单项协议或甲方与乙方之间的其他协议项下尚未偿还的贷款、贸易融资款项及保函垫款本息和其他应付款项全部或部分立即到期……要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等……行使担保物权；要求保证人承担保证责任等。同日，被告维枫厂（抵押人）与中行大丰支行（抵押权人）签订《最高额抵押合同》一份，约定被告维枫厂与中行大丰支行之间自2011年7月29日起至2016年7月26日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同（统称“单笔合同”）为本合同项下之主合同，本合同所担保债权之最高本金余额为200万元；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证时，不影响抵押权人在本合同项下的任何权利及其行使，抵押权人有权决定各担保权利的行使顺序，抵押人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人；抵押物为被告维枫厂所有的位于盐城市大丰区新丰镇工业园区世纪大道东侧的1849.55m2房屋所有权（大丰房权证新丰字第××号）及4664m2土地使用权[大土（08）国用（2006）第50号等。2011年8月26日，被告维枫厂分别对上述抵押物办理了抵押登记，房屋、土地他项权证载明他项权利人均为中行大丰支行。2011年8月28日，被告维枫厂（借款人）与中行大丰支行签订《流动资金借款合同》一份，约定被告维枫厂向中行大丰支行借款200万元；借款期限12个月；借款用途为购买原材料；借款利率为年利率7.544%；结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；逾期罚息为原利率上加收40%；下列事项之一即构成或视为借款人在本合同项下违约事件：借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务……出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：全部、部分调减、中止或取消、终止对借款人的授信额度……宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款、贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期……要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失……行使担保物权；要求保证人承担保证责任等。2011年9月2日，中行大丰支行将贷款200万元汇入被告维枫厂在原告处开立的账户，被告维枫厂向原告出具了相应的借款借据。借款借据上载明计划还款时间为2012年8月27日。2011年9月1日，被告维枫厂在原告中银保险盐城支公司处投保中小企业抵押贷款保证保险，被保险人为中行大丰支行；保险金额537998.53元；月度费率0.2%；保险费12911.96元；保险期间12个月，自2011年9月1日零时起至2012年8月27日二十四时止。《企贷保（B）-中小企业抵押贷款保证保险条款》第一条载明，本保险适用于商业银行的中小企业抵押贷款业务；第二条载明，以位于中华人民共和国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）的房产、地产、机器设备、交通运输工具等固定资产作抵押，与商业银行签订《中小企业抵押贷款合同》或《授信额度协议》，向该商业银行贷款的中小企业为本保险合同的投保人，上述商业银行为本保险合同的被保险人；第四条载明，按照《中小企业抵押贷款合同》或《授信额度协议》的约定，投保人应付或应还被保险人的贷款利息或贷款本金，到应付或应还之日未足额付息或还本的（视为保险事故发生），在被保险人实现抵押权后，如所得价款扣除实现抵押权费用后不足以抵偿投保人所欠贷款本息的，保险人将按照本保险合同的规定负责赔偿上述不足部分；第二十一条载明，保险事故一旦发生，被保险人即可向保险人请求赔偿保险金；第二十二条载明，保险人的赔偿金额以保险金额为限等。被告维枫公司向中行大丰支行借款后，未能按约履行还款义务，中行大丰支行于2011年12月份向本院提起诉讼，本院判决支持了中行大丰支行的诉讼请求。因被告在判决生效后未能自觉履行，该案进入执行程序。本院作出（2012）大执字第0332-3号民事裁定书，裁定被执行人维枫厂、孟永伟所有的位于盐城市大丰区新丰镇工业园区世纪大道东侧的维枫厂房地产拍卖款184万元，申请执行人中行大丰支行按比例优先受偿144.8037万元。因被保险人中行大丰支行在实现抵押权后，所得价款扣除实现抵押权费用后不足以抵偿被告维枫厂所欠贷款本息，故原告中银保险盐城支公司于2013年9月4日按照保险合同约定向中行大丰支行赔付保险金537998.53元。原告赔付保险金后，多次向被告维枫厂追要未果，遂于2015年9月10日向本院提起诉讼。上述事实，有原告的陈述，授信额度协议、最高额抵押合同、流动资金借款合同、借款借据、房屋及土地他项权证、中小企业抵押贷款保证保险单、出险通知书、结案报告、赔案审批表、赔款计算书、客户借记回单复印件各1份等证据在卷证实。本院认为，出借人中行大丰支行与被告维枫厂之间签订的《授信额度协议》、《最高额抵押合同》、《流动资金借款合同》以及原告中银保险盐城支公司与被告维枫厂之间签订的《中小企业抵押贷款保证保险》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效。合同的各方当事人均应按约全面履行合同义务。上述合同签订后，出借人中行大丰支行按约履行了出借义务，借款人即被告维枫厂未能按约履行还款义务，在出借人中行大丰支行实现抵押权后，所得价款扣除实现抵押权费用后不足以抵偿被告维枫厂所欠贷款本息时，即为保险事故发生，依据保险合同约定，保险人应按照约定负责赔偿不足部分。现原告中银保险盐城支公司作为保险人，已按约向被保险人中行大丰支行履行了赔偿保险金537998.53元的义务。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。故原告中银保险盐城支公司有权要求被告维枫厂赔偿其已向出借人中行大丰支行支付的保险金537998.53元。因原告中银保险盐城支公司已实际支付了该赔偿款，由此造成的利息损失被告维枫厂应一并赔偿。故原告中银保险盐城支公司要求被告维枫厂赔偿保险金537998.53元，以及自2013年9月5日起至实际给付之日止按中国人民银行同期贷款基准利率计算的利息，本院予以支持。被告维枫厂系被告孟永伟投资设立的个人独资企业，根据《中华人民共和国个人独资企业法》第二条规定，个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。故原告主张被告孟永伟对被告维枫厂的还款义务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院依法予以支持。被告维枫厂、孟永伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对己享有的答辩、质证、举证权利的放弃，由此产生的不利后果，应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国个人独资企业法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条的规定，判决如下：一、被告大丰市维枫服装厂赔偿原告中银保险有限公司盐城中心支公司537998.53元；并承担此款自2013年9月5日起至实际给付之日止按中国人民银行同期贷款基准利率计算的利息。于本判决生效后10日内履行完毕。二、被告孟永伟对被告大丰市维枫服装厂的上述还款义务承担连带清偿责任。被告如不能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9718元，由被告大丰市维枫服装厂负担，被告孟永伟承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本10份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费9718元（上诉法院开户银行及账户：收款人盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行江苏省盐城市农行中汇支行；账号40×××21；附言说明交盐城市中级人民法院诉讼费用）。审 判 长  朱列人民陪审员  王莹人民陪审员  周荣二〇一六年三月九日书 记 员  单文附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。3、《中华人民共和国个人独资企业法》第二条本法所称个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。