崇明县人民法院民 事 判 决 书（2015）崇民二(商)初字第862号原告中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行，住所地上海市。负责人苏岳勤，行长。委托代理人钱骏超，职员。被告宣坚祥，男，某年某月某日生，汉族，住杭州市。被告朱国英，女，某年某月某日生，汉族，住杭州市。被告上海国成汽车销售服务有限公司，住所地上海市。法定代表人胡健，总经理。委托代理人季军，职员。原告中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行诉被告宣坚祥、被告朱国英、被告上海国成汽车销售服务有限公司信用卡纠纷、抵押合同纠纷、保证合同纠纷一案，本院于2015年11月16日受理后依法适用简易程序，因被告宣坚祥、被告朱国英下落不明，本案于2015年12月8日转为普通程序审理，依法向被告宣坚祥、被告朱国英公告送达了诉状及开庭传票。本院于2016年3月14日公开开庭进行了审理。原告委托代理人钱骏超、被告上海国成汽车销售服务有限公司（以下简称“国成公司”）委托代理人季军到庭参加诉讼，被告宣坚祥、被告朱国英经本院合法传唤，无正当理未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：宣坚祥因购车需要，向原告申办牡丹信用卡，并于2013年5月21日与原告签订《信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同》1份，约定：宣坚祥购买汽车，车辆总价为人民币150万元（以下币种均为人民币，略写），向原告申请购车专项分期付款业务以透支105万元，原告在宣坚祥使用用于购车专项分期付款的信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支款一次性划给国成公司；上述透支款以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分36期，首期偿还的金额为32,235元（含手续费），以后每期偿还32,208元（含手续费），从透支次月起每月25日前偿还；分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同；宣坚祥应按分期付款的方式向原告支付36期手续费合计109,515元；手续费的收取采用信用卡透支还款的方式，如宣坚祥没有按相关约定及时足额偿还手续费的透支金额，原告有权按照与合同项下分期付款的本金相同的标准向宣坚祥收取透支利息、复利、滞纳金等；如宣坚祥没有按合同约定及时足额存入还款资金等，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向宣坚祥收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；宣坚祥累计三次违约，原告有权要求宣坚祥立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入宣坚祥信用卡账户等。抵押合同约定：宣坚祥自愿以所购车辆向原告提供抵押担保，所担保的主债权为原告为宣坚祥办理的信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。朱国英以与宣坚祥夫妻关系的名义，向原告出具共同还款承诺书，承诺愿对上述合同内容承担共同还款责任。同时，国成公司向原告出具《担保承诺函》，承诺：国成公司为宣坚祥向原告申请的信用卡购车分期还款业务项下的透支本金、手续费以及所可能产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供以下担保：1、连带保证担保；2、保证金质押担保。2013年7月3日，国成公司以刷卡消费的方式收取宣坚祥上述透支款105万元。2013年11月1日，宣坚祥以其所有的车牌号为沪某A的车辆办理抵押登记，抵押权人为原告。自2013年8月起至今宣坚祥累计28次违约。原告于2015年11月25日从国成公司保证金账户中扣划32988.33元以垫付宣坚祥的欠款。截止至2016年3月7日宣坚祥尚欠原告借款本金人民币304703.25元，手续费12168元，罚息344.48元。为此，原告诉至法院，请求判令：1、要求被告宣坚祥、被告朱国英立即共同偿还原告截止至2016年3月7日本金人民币304703.25元，未还手续费12168元，未还罚息344.48元，并自2016年3月8日至该案判决下达之日止，以未还本金加未还手续费合计人民币316871.25元为基数所产生的逾期利息按中国人民银行同期贷款利率计算；2、判令原告对第一被告所抵押车辆（沪某A；车证号：某B；）享有优先清偿权；3、判令被告三对上述债务承担连带保证责任；4、被告承担本案的诉讼费、保全费等相关费用。原告提供如下证据：工行信用卡申请表及领用合约、工行专项分期购车申请书、信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同、朱国英出具的共同还款承诺书、国成公司出具的担保承诺函、按揭购车服务合同、购车签购单、购车发票、信用卡交易明细单、车辆抵押登记材料、被告宣坚祥和被告朱国英结婚证各1份。被告宣坚祥未作答辩。被告朱国英未作答辩。被告国成公司辩称：对原告所述无异议，请求在本案中判明国成公司承担保证责任后的追偿权。国成公司提供其将收到的105万元转给汽车销售商的转账凭证、按揭购车服务合同各1份。经审理查明:原告所述事实及证据属实，本院予以确认。本院认为，原告与宣坚祥之间签订的《信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同》以及国成公司向原告出具的担保承诺函均合法有效，本院予以确认。原告依约允许宣坚祥以信用卡透支方式透支资金105万元，宣坚祥理应按约向原告分期支付透支款和手续费，现宣坚祥未按约足额支付透支款和手续费，构成违约累计远超过3期，原告在本案中请求宣坚祥偿还未还透支本金、手续费、利息，合法有据，本院予以支持。朱国英以与宣坚祥系夫妻关系，向原告出具的共同还款承诺书合法有效，本院亦予以确认，原告基于朱国英的承诺，请求朱国英承担共同还款责任，亦合法有据，本院予以支持。在本案中，被告宣坚祥将所购车辆作为涉案贷款的抵押物抵押给原告，并已进行了登记，由此，原告主张车辆抵押权优先受偿，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。国成公司承诺对宣坚祥的上述债务承担保证责任，鉴于同一债权上既有抵押物又有保证，则作为保证人的被告国成公司应当在抵押车辆实际偿付债权之外承担连带清偿责任，并且在承担担保责任后有权向被告宣坚祥和被告朱国英追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十八条第一款、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宣坚祥、被告朱国英于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行借款本金人民币304703.25元，手续费人民币12168元，罚息人民币344.48元，以及自2016年3月8日至判决生效之日止，以未还本金、手续费之和计人民币316871.25元为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算的逾期利息；二、如被告宣坚祥、被告朱国英未按本判决主文第一条规定履行上述付款义务的，则原告中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行有权与被告宣坚祥协议，以被告宣坚祥名下的车牌号为沪某A的车辆折价或者拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿。其价款超过债权数额的部分归抵押人被告宣坚祥所有，不足部分由被告宣坚祥、被告朱国英继续清偿；三、被告上海国成汽车销售服务有限公司对本判决书主文第二条所确定的抵押物抵偿本判决主文第一条所确定债权之外的债权承担连带清偿责任；四、被告上海国成汽车销售服务有限公司在承担保证责任后有权向被告宣坚祥、被告朱国英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币6058元，财产保全费人民币2520元，公告费560元，共计人民币9138元（原告已预交），由被告宣坚祥、被告朱国英共同负担，由被告上海国成汽车销售服务有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  方 产人民陪审员  沈徐福人民陪审员  陶臻轶二〇一六年三月十四日书 记 员  高雅静附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条??当事人应当按照约定全面履行自己的义务。????当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。?第二百零五条??借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。????第二百零六条??借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。????第二百零七条??借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条??当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。????连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。?第二十一条??保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条??同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。????债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条??保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。?第五十三条??债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。????抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条?被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。