安徽省宿州市埇桥区人民法院 刑 事 判 决 书 （2015）埇刑初字第00908号 公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。 被告人王某，曾用名王某1，男，1970年1月10日出生于安徽省宿州市，汉族，初中文化，农民，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2015年1月15日被宿州市公安局埇桥分局大营派出所留置，次日被刑事拘留，同年2月16日经宿州市埇桥区人民检察院批准逮捕，当日由宿州市公安局埇桥分局执行逮捕。现羁押于宿州市看守所。 辩护人张娟，安徽拂晓律师事务所律师。 宿州市埇桥区人民检察院以宿埇检刑诉（2015）789号起诉书指控被告人王某犯贷款诈骗罪，于2015年10月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派检察员徐昆仑出庭支持公诉，被告人王某及其辩护人张娟到庭参加诉讼。期间，公诉机关补充侦查二次。本案现已审理终结。 宿州市埇桥区人民检察院指控：2006年至2008年期间，被告人王某利用其本人及于某、王某1、付某、王某3、王某8、王某5、王某4、王某9、王某6、张某、王某10、赵某、王某11、王某7、李某、王某2等人的身份证，虚构贷款用途，冒充他人办理贷款手续，先后多次从大营信用社办理贷款20.7万元。该款被其挥霍。 针对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人供述、证人证言及相关书证等证据予以证实，认为被告人王某的行为已构成贷款诈骗罪，建议依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（五）项的规定，对被告人王某在有期徒刑十年至十五年的幅度内量刑。 被告人王某辩解指控的款项自己没用，还主动找镇政府处理此事，其行为是否构罪由法院判决。其辩护人的辩护意见是：被告人王某是借身份证办贷款经营窑厂，后窑厂倒闭致王某无能力还贷，行为构不成贷款诈骗罪。 经审理查明：2006年至2008年期间，被告人王某利用其所在的宿州市埇桥区大营镇张许村村民王某1、王某2、于某、王某10、王某11等人的身份证，虚构贷款用途，冒充此五人签名办理贷款手续，从宿州市郊区永镇农村信用合作社骗取贷款5万元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 一、书证 （一）宿州市郊区永镇农村信用合作社借款借据，证明了被告人王某从该信用社借款情况，其中：2007年5月15日王某2名下借款1万元（贷款用途建房）；2007年12月22日于某名下借款1万元；2006年11月17日王某1名下借款1万元（贷款用途买四轮机）；2008年3月7日，王某10名下借款1万元；2008年4月18日，王某11名下借款1万元（贷款用途养猪）。另，2007年5月15日至2008年11月25日期间，付某、王某3、王某8、王某5、王某9、王某4、王某6、张某、赵某、王某7、李某名下各借款1万元。2008年3月18日，王某名下借款47000元。合计20.7万元。 （二）书面承诺材料，证明被告人王某2007年5月至2008年4月期间分别出具书面承诺，承认其拿江某、王某3、王某4、王某9、赵某、王某6、张某、付某、王某1的身份证各贷款1万元，均连本加息为18000元。 （三）案发及抓获经过，证明2015年1月15日，宿州市农商行大营支行到宿州市公安局埇桥分局大营派出所报案，大营派出所民警遂通知被告人王某到大营派出所配合调查此事，被告人王某于当日自行到大营派出所，被大营派出所依法予以留置，次日被刑事拘留。 （四）宿州市人口信息管理系统资料，证明被告人王某1970年1月10日出生，身份证号码等个人基本信息。 二、证人证言 （一）证人王某1的证言，证明王某曾借他的身份证说贷款养猪，他从永镇信用社借贷3000元，都是他签字并按了手印，钱当时就被王某（王某1）拿走了。后来怎么变成1万元的不知道，王某承认用他的身份证借了1万元，给他打个条，说钱和利息王某还。王某还用王某4、王某3、赵某、王某6、王某2、付某等人的身份证办了贷款。 （二）证人王某2的证言，证明2007年王某1曾借他的身份证贷款1万元，说干窑厂用的，具体日期记不清了，没让他签过字，不知从哪个银行借的贷款，贷款钱他也没用。 （三）证人于某的证言，证明他没从信用社借过款，2007年12月22日王某1（王某）用他的身份证借过1万元贷款，说办窑厂用的。他没签字，不知从哪借的。 （四）证人刘某1的证言，证明约2007年或2008年王某办窑厂找她丈夫王某10借身份证去信用社贷款，王某10本不愿意，但认为只给身份证不去签字即借不出钱，便把身份证借给了王某。王某10没去签过字。后来村人说王某有本事，不用本人签字也能借出贷款。 （五）证人袁某的证言，证明2007年王某借她丈夫王某11的身份证办了贷款，数额不知道。 （六）证人王某3、王某4、王某5、付某、张某、赵某、王某6、王某7、江某1、刘某2（王某6之妻）、江某2（王某9之妻）的证言，分别证明2007年或2008年期间王某借他们的身份证从信用社贷款，他们到永镇信用社签了字，但没见到钱。 （七）证人陈某（曾用名毛某）的证言，证明他曾通过大营信用社的信贷员许某帮同村的王某借款四万，王某用来干窑厂的。2006年到2008年共帮王某借三笔各1万元，借钱时都是本人去签字、按的手印。他没从王某的贷款中抽钱，没带王某和许某去过赌场。 （八）证人许某（大营信用社信贷员）的证言，证明2007年陈某带王某找他帮王某借贷款开窑厂，他去看了窑厂，规模很大，就告知每个人的身份证只能借1万。至2008年，王某陆续找到十四五个身份证，每个身份证借出了1万。王某在他来大营工作前还借过贷款，到他这儿通过换据方式变成了4.7万元的借贷。后王某的窑厂倒闭，说钱不是本人用的，不愿意还贷了，故王某贷款都没还给信用社。王某带着找他贷款的人有王某2、王某6、付某、王某8、王某10、赵某，余想不起来了，要到永镇信用社签字，是否本人签字他不知道，钱都是王某用的。 三、宿州市人民检察院司法鉴定中心宿检技鉴（2015）68号文件检验鉴定书，证明署名“王某”的《借款申请书》和分别署名“王某11”、“王某2”的《农户短期贷款申请书》上“借款人”栏内签名笔迹是王某书写。 四、被告人王某的供述，称2007年前后，他以办窑厂需要贷款为由，用本村村民于某、王某3、王某8、王某5、付某、王某4、赵某、王某7及其家属李某等十几人的身份证各办了1万元的贷款，因数额不大，不需要担保或抵押，毛某帮忙办好手续后，信用社的许某把借据都交给他，让他去找这十几个人签字，经找寻，部分人去签字了，有些人没找到，许某和毛某说“我们自己代替其他不在的人签字”，他和王某12、毛某、余某几人就在信用社替没找到的七八个人在借据上签了字。他替三个人签了名，王某12、毛某、余某各代四五个人签了名，许某在旁说谁的身份证签谁的名，不要用一个字体，否则没法报账。借款借据签名为王某1的签名是假的；付某、王某3、王某8、王某5、王某4、王某9、张某的借款借据上的签名都是本人签的，王某6的可能是王某12和于某1签的，王某10和王某2的不是本人也不是他签的，王某11的是王某11不识字他代签的，赵某的不确定是本人还是他签的，王某1的1万元贷款他和王某1都不知道。许某还不让写日期，说很多名都是代签，借据放在一起容易被人发现，也不能一下放出去，银行也规定一天最多放六笔，故他们只代签名，没写日期。后来这些贷款都是毛某什么时候没钱了，就到信用社填上日期拿走一部分，陆续支走的。共借了十五六万元，被毛某拿去大营街上的赌场放高利贷了。之后，毛某又说以前贷的6万元除他用的1万元，余5万元中的4万加上他原来借的5000元和利息，共4.7万元也算他借的，找许某通过信用社重新办理了换据手续。后来他的窑厂不干了，这些钱就一直没还。被他借身份证的人后来找他，他都打了1.8万元的欠条，承诺负责还本、息。事发后他找镇政府处理，镇政府安排给派出所，派出所电话让他去一趟说处理他贷款的事，他到大营派出所后被送到了看守所。 本院认为：被告人王某以非法占有为目的，诈骗金融机构的贷款5万元，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。关于被告人王某的犯罪数额问题，经查，王某11、王某2、王某1、王某10、于某5人名下各1万元贷款相关材料上的签名均系被告人王某等人伪造，被告人王某辩解款项被陈某用于赌博亦无证据印证，故其非法占有该5万元贷款的证据充分，对该部分指控，本院予以支持。关于付某、王某3、王某8、王某5、王某4、王某9、王某6、张某、赵某、王某7、李某11人名下11万元及被告人王某名下4.7万元贷款的性质问题，经查，此11人均明知贷款系为被告人王某所用，并分别在银行相关材料上签名；另4.7万元贷款系被告人王某借款用于窑场经营，后来通过转据的方式被告人王某名下欠贷4.7万元，因经营不善而无力偿还，该两部分共15.7万元不符合贷款诈骗罪的法定构成要件，故对该部分指控，本院不予支持。对被告人王某辩护人提出被告人王某行为构不成贷款诈骗罪的辩护意见，本院不予采纳，但对公诉机关指控被告人王某骗取贷款的数额予以纠正。被告人王某接公安机关配合调查的通知后，自行到公安机关接受调查，并如实供述了自己的主要犯罪事实，系自首，依法可予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（五）项、第五十二条、第六十七条第一款、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人王某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月15日起至2017年1月14日止。罚金限判决生效第二日起十日内缴纳）。 二、责令被告人王某退赔宿州市郊区永镇农村信用合作社人民币五万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  陈民勤 审 判 员  孙军旗 人民陪审员  侯红丽 二〇一六年三月三十一日 书 记 员  马 慧 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。