福建省大田县人民法院刑 事 判 决 书（2015）大刑初字第320号公诉机关大田县人民检察院。被告人苏春英，女，1991年2月12日出生于福建省安溪县。辩护人郑桂英、李兴调，福建岩城律师事务所律师。被告人王碧珑，女，1989年4月8日出生于福建省安溪县。大田县人民检察院以闽田检公刑诉（2015）308号起诉书指控被告人苏春英、王碧珑犯信用卡诈骗罪，于2015年12月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大田县人民检察院指派代理检察员张正池出庭支持公诉，被告人苏春英及其辩护人郑桂英、李兴调，被告人王碧珑到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2015年1月，被告人苏春英掌握了骗取信用卡信息后购买充值卡获取钱款的方法，邀被告人王碧珑共同诈骗，同年3月13日，苏春英以“谈少文”名义租住大田县均溪镇凤山东路263号B幢706室，并通过网络购买了专门用于诈骗的设备、银行卡及持卡人信息，安排王碧珑负责拨打电话，按骗得财物的15%分给王碧珑。自2015年5月起，被告人苏春英、王碧珑使用诈骗设备拨打光大银行信用卡持卡人电话，冒充银行工作人员，谎称可以提高信用卡信用额度，骗取他人信用卡卡号，有效期、安全码后三位、动态验证码等信息后，在网络上使用上述信息购买充值卡，而后通过折价出售充值卡的方法套取钱款，转入专门用于诈骗活动的四张银行卡内。至2015年6月10日，被告人苏春英、王碧珑使用上述方法非法获取钱款250150元，其中用被害人白某某、袁某某的信用卡信息购买充值卡消费10300元、5000元。2015年6月10日下午，被告人苏春英、王碧珑在其租住所被公安机关抓获归案并扣押作案用手机、银行卡、存折、电脑等作案工具，并扣押现金人民币59369.2元、美元1元、台币100元、越南币50000元。对指控的上述事实，公诉机关当庭提供了被害人陈述、证人证言、银行明细账、被告人供述等相关证据，认为被告人苏春英、王碧珑的行为已构成信用卡诈骗罪，且数额巨大，被告人苏春英在共同犯罪中起主要作用，是主犯，被告人王碧珑起次要作用，系从犯。请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十七条第三款的规定对被告人苏春英在六年至七年幅度内量刑，对被告人王碧珑在三年至四年幅度内量刑，并处罚金。被告人苏春英辩称其诈骗得款仅为21万余元。其辩护人提出本案指控的犯罪金额除白某某、袁某某两笔外，其余犯罪金额的认定仅有被告人供述，缺乏被害人报案记录或证言、交易记录、通话清单等其他证据相互印证予以证实；其次，本案是在公安机关尚未掌握犯罪事实的情况下，公安机关进行入户盘查时，被告人即如实供述诈骗犯罪事实，应当视为自动投案，认定为自首；且在案发后，公安机关扣押了16万余元的款项应认定为退赃数额，公诉机关的量刑建议过重，建议从轻处罚。被告人王碧珑对公诉机关的指控无异议。经审理查明，2015年1月间，被告人苏春英掌握了骗取他人持有的光大银行信用卡信息后通过购买充值卡出卖以获取钱款的犯罪方法，并邀被告人王碧珑共同诈骗，同年3月13日，苏春英以“谈少文”名义租住大田县均溪镇凤山东路某号某幢某室，并通过网络购买了专门用于诈骗的设备、银行卡及光大银行信用卡持卡人信息，苏春英安排王碧珑负责拨打持卡人电话，并约定给王碧珑按骗得财物的15%分成。自2015年5月起，被告人苏春英、王碧珑使用诈骗设备拨打光大银行信用卡持卡人电话，冒充银行工作人员，谎称可以提高信用卡信用额度，骗取他人信用卡卡号，有效期、安全码后三位、动态验证码等信息后，在网络上使用上述信息购买充值卡，而后通过折价出售充值卡的方法套取钱款，转入专门用于诈骗活动的户名为“谢亮”、“岑柱兴”、“程小乐”、“陈家欢”的四张银行卡内，至2015年6月10日案发时止，被告人苏春英、王碧珑使用上述方法非法获取钱款250150元，其中在从被害人白某某、袁某某处骗得信用卡信息后，在网上分别使用二被害人持有的信用卡购买充值卡消费10300元、5000元；转入户名为“谢亮”的银行账户人民币79090元，转入户名为“岑柱兴”的银行账户人民币40302元、转入户名为“程小乐”的银行账户人民币102786元，转入户名“陈家欢”的银行账户人民币12672元，合计人民币250150元。2015年6月10日下午，被告人苏春英、王碧珑在其租住所被公安机关抓获归案并扣押作案用手机、银行卡、存折、电脑等作案工具，并扣押现金人民币59369.2元、美元1元、台币100元、越南币50000元。另查明，公安机关扣押的被告人苏春英农村信用社银行卡6221840107067878333内有存款人民币85971.24元，已由公安机关扣押85900元；被告人王碧珑所有的农信信用社9030725029900000010466存折截止2015年6月11日余额人民币10000元，王碧珑所有的建设银行卡6227001833270144294的账户截止2015年6月12日余额人民币514.12元。上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：（1）被害人白某某（住北京市朝阳区北石家村）陈述，证实2015年6月10日11时22分许，其在住处收到光大银行的客服电话（9****）通知，提醒其调整信用额度并根据对方的提问回答了新卡的后3位以及到期日期、短信验证码，随后就收到短信提示其已刷卡消费10300元，其即拨打光大银行客服电话冻结账号并报警。并证实刷卡是通过支付宝平台消费，一次性交易人民币10300元。上述情节与北京市公安局朝阳分局将台派出所110接处警记录、调取的白某某光大银行信用卡交易信息相印证。（2）被害人袁某某陈述，证实2015年6月9日17时许，其接到号码为010-95595自称是光大银行总行的电话，称其信用卡积分已满，可提高额度，并称要核实信息，其将卡号和有效期、安全码后三位、短信验证码提供给对方，随后信用卡即被刷卡消费5000元。上述情节与调取的袁某某光大银行信用卡交易信息相印证。（3）提取于房屋租赁合同，证实被告人苏春英以“谈少文”名义于2015年3月13日承租大田县均溪镇东方嘉园某幢某室。此情节与被告人苏春英、王碧珑供述为实施诈骗在大田租住房屋的经过相印证。（4）搜查笔录、扣押清单及照片，证实2015年6月10日公安机关在苏春英处扣押手机8台、手机卡19张、银行卡18张、现金人民币59313.4元、美元1元、台币100元、越南币50000元及身份证1张、黑色银行卡包1个、无线上网卡5个、纸质材料13张、固定电话5台、笔记本电脑2台、无线路由器1台、网络电话拨号器1部、打印机1台；在王碧珑处扣押手机1台、身份证1张、银行卡2张、现金55.8元、红色卡包1个、农信社存折1本。（5）调取的户名为“谢亮”的工商银行牡丹信用卡6215593700006380048交易明细清单，证实自2015年5月30日至6月5日，该账户发生13笔“他行汇入”业务，存入款项为人民币79090元，被告人苏春英供述证实该卡系向他人购买用于诈骗，存入该卡的款项均为诈骗所得。（6）调取的户名为“岑柱兴”的工商银行牡丹信用卡6212262318002069833交易明细清单，证实自2015年5月24日至6月7日，该账户发生6笔转账或存款业务，存入款项为人民币40302元，被告人苏春英供述证实该卡系向他人购买用于诈骗，存入该卡的款项均为诈骗所得。（7）调取的户名为“程小乐”的农业银行借记卡6228483858992434777交易明细清单，证实自2015年5月27日至6月9日，该账户发生15笔转账或存款业务，存入款项为人民币102786元，被告人苏春英供述证实该卡系向他人购买用于诈骗，存入该卡的款项均为诈骗所得。（8）调取的户名为“陈家欢”的邮政储蓄银行卡号为6217994930003646411的交易明细清单，证实2015年5月31日，该账户发生2笔“他行来账”业务，通过超级网银存入款项人民币12672元，被告人苏春英供述证实该卡系向他人购买用于诈骗，存入该卡的款项均为诈骗所得。（9）提取于苏春英处的书面打印材料二份，该二份材料记录有被害人白某某、袁某某等办卡人电话、住址、银行卡等信息，经被告人苏春英辨认系其购买用于诈骗的快递单材料后重新打印在A4纸上。（10）现场勘验检查工作记录、示意图及照片，证实二被告人诈骗作案的地点位于大田县均溪镇东方嘉园某号楼某室及用于诈骗的设备、电话、手机等作案工具。（11）公安机关出具的到案经过、破案经过，证实公安机关自2015年6月以来通过技侦手段侦查发现均溪镇凤山东路某号某号楼某室有人从事虚假信息诈骗活动，遂于2015年6月10日下午入户访查并进行搜查发现多台手机、电话、多张银行卡、手机卡等物品，经现场盘查，被告人苏春英、王碧珑交代了实施诈骗犯罪的事实经过。（12）被告人苏春英供述，证实其伙同王碧珑自2015年1月起，在掌握了诈骗方法后购买用于诈骗的设备、银行卡，通过假冒光大银行工作人员，以为客户提升信用额度为由获得被害人银行卡信息，在网络上使用上述信息购买充值卡，而后通过折价出售充值卡的方法套取钱款，转入专门用于诈骗活动的银行卡内，从2015年3月13日至案发时止，其从50余人处骗得款项20余万元，分给王碧珑13000元。并证实被告人王碧珑在实施诈骗时负责帮忙拨打电话，诈骗所得钱款王碧珑按15%分成。（13）被告人王碧珑供述，证实其伙同苏春英在实施诈骗过程中，负责拨打被害人电话，冒充银行信用卡中心客服人员，以信用卡提额为由，从被害人处骗得信用卡的相关信息，由苏春英用这些信息在网络上购买游戏点卡并折价出售，取得的钱款转入苏春英提供的银行账号，诈骗所得钱款其按15%分成，其仅分到13000元。此外，公诉机关还当庭提交了被告人苏春英、王碧珑的户籍证明、违法犯罪经历查询情况表，证实被告人的身份。被告人苏春英及其辩护人、被告人王碧珑均无异议。关于被告人苏春英提出其诈骗得款仅为21万余元及其辩护人提出本案犯罪金额仅有被告人供述，没有其他证据可以证实的辩解辩护意见。经查，从被告人苏春英、王碧珑租住处提取的银行卡及提取的“谢亮”、“岑柱兴”、“程小乐”、“陈家欢”的各银行账户开户情况、交易明细可以证实，上述银行卡均不是被告人本人身份证所开立的，却由被告人持有和使用，被告人也多次供述上述银行卡账户是专门用于收取诈骗钱财，而从银行出具的明细账目看，被告人设立账户的时间、汇入相关的款项的时间和被告人供述实施信用卡诈骗系同一时段，且被告人也无法说清款项来源的合法性。因此，本案虽然无法查找到大多数的被害人，但被告人所持有和使用的银行卡内存入的金额仍可认定为被告人实施信用卡诈骗的金额。故该辩解和辩护意见，没有事实和法律依据，本院不予采纳。关于被告人苏春英的辩护人提出被告人苏春英应当认定为自首的辩护意见。经查，在案发当日，虽然被告人在接受公安机关盘查时如实供述所犯罪行，但根据公诉机关当庭提供的公安机关出具的本案被告人到案经过、破案经过说明，证实本案系公安机关在案发前已通过技侦手段侦查发现，且公安机关于案发当日进入被告人租住处并发现多台手机、电话、多张银行卡、手机卡等犯罪用物品，被告人在此情况下如实供述犯罪事实，不符合最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，其行为不具有投案的主动性和自愿性，不应认定为主动投案。故辩护人的辩护意见不能成立，本院不予采纳。本院认为，被告人苏春英、王碧珑以非法占有为目的，假冒银行工作人员，以信用卡提额为由骗取他人信用卡信息资料，并通过互联网使用他人信用卡购买商品转卖获利，骗得款项计人民币250150元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。本案中，被告人苏春英在诈骗共同犯罪中起主要作用，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人王碧珑在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当减轻处罚。鉴于二被告人到案后能如实供述所犯罪行，部分赃款被追回，可予以酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：一、被告人苏春英犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年6月11日起至2021年6月10日止。罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。）二、被告人王碧珑犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币20000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年6月11日起至2018年12月10日止。罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。）三、扣押在案的赃款人民币145269.2元由扣押机关大田县公安局予以追缴，其中扣押款项人民币10300元予以返还被害人白宝胜，扣押款项人民币5000元予以返还被害人袁某某；扣押在案的笔记本电脑、电话、手机、手机卡、银行卡、无线上网卡、纸质材料、固定电话、无线路由器、网络电话拨号器、打印机等由扣押机关大田县公安局予以没收；继续追缴本案未退赃款人民币104880.8元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 池 伟人民陪审员 陈 均人民陪审员 林起淮二〇一六年三月二十一日书 记 员 叶聿僚附法律条文如下：《中华人民共和国刑法》：第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。