四川省西昌市人民法院刑 事 判 决 书(2016)川3401刑初102号公诉机关西昌市人民检察院。被告人何锐，男，1989年12月18日出生。西昌市人民检察院以西市检诉刑诉[2016]53号起诉书指控被告人何锐犯合同诈骗罪，于2016年1月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西昌市人民检察院指派检察员张伟出庭支持公诉，被告人何锐到庭参加诉讼。现已审理终结。西昌市人民检察院指控，被告人何锐因赌博欠下巨额债务，便意图通过担保公司担保，在银行贷款买车，又将车卖了偿还赌债。2011年7月11日，何锐与西昌骅风名威汽车有限公司签订《新车订购合同》；2011年7月15日，何锐向四川恒信融资担保有限责任公司提供了购买荣威550轿车的首付款收据的复印件，并向恒信公司申请贷款担保，其声称贷款用途是为了购买荣威550小轿车。何锐向恒信公司提供了他人向自己借款的3张借条及4份虚假的装修合同证明其有还款能力，取得恒信公司同意为其提供贷款担保。2011年7月22日，恒信公司、何锐、西昌金信村镇银行签订了《个人借款/担保合同》，贷款期限二年，借款金额为11万元，恒信公司为其借款进行担保。何锐用正在办理的按揭的车辆与恒信公司签订了《车辆按揭反担保合同》并办理了公证，拟将订购的荣威牌车辆抵押于恒信公司作反担保。金信银行放款11万元后，何锐取走了贷款8万元，扣除四川恒信融资担保有限责任公司手续费5000余元，购买汽车保险费5000余元，剩余的6万多元被何锐取走。之后何锐到西昌骅风名威汽车有限公司解除购车合同，并退走定金后变更手机号码并潜逃。为支持指控，公诉机关举证有被告人的供述与辩解、证人证言、物证、书证和鉴定意见。公诉机关认为被告人何锐的行为已构成合同诈骗罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条的规定判处。被告人何锐对指控的事实和证据没有异议，辩称自己在被抓获之前是准备回来还款的。经审理查明，被告人何锐因赌博欠下巨额债务，便意图通过担保公司担保，在银行贷款买车，又将车卖了偿还赌债。2011年7月11日，何锐与西昌骅风名威汽车有限公司签订《新车订购合同》。2011年7月15日，何锐向四川恒信融资担保有限责任公司提供了购买荣威550轿车的首付款收据的复印件，并向恒信公司申请贷款担保，其声称贷款用途是为了购买荣威550小轿车。何锐向恒信公司提供了他人向自己借款的3张借条及4份虚假的装修合同证明其有还款能力，取得恒信公司同意为其提供贷款担保。2011年7月22日，恒信公司、何锐、西昌金信村镇银行签订了《个人借款/担保合同》，贷款期限二年，借款金额为11万元，恒信公司为其借款进行担保。何锐用正在办理的按揭的车辆与恒信公司签订了《车辆按揭反担保合同》并办理了公证，拟将订购的荣威牌车辆抵押于恒信公司作反担保。金信银行放款11万元后，何锐取走了贷款8万元，扣除四川恒信融资担保有限责任公司手续费5000余元，购买汽车保险费5000余元，剩余的6万多元被何锐取走。之后何锐到西昌骅风名威汽车有限公司解除购车合同，并退走定金后变更手机号码并潜逃。金信银行扣除完留在何锐账户的按揭款3万元后就联系不到何锐，因何锐未按照借款合同约定偿还贷款，便通知恒信公司代为偿还。截止2013年7月22日，恒信公司合计为何锐代偿本息人民币9.55729万元。经查，被告人何锐未按照借款合同的约定将款项用于购买汽车，而是将借款用于还赌债。证明上述事实的证据有：1、控告书。控告人：四川恒信融资担保有限责任公司。何锐与李某系夫妻关系。何锐、李某谎称购车向控告人申请贷款担保，声称贷款用途是为了购买轿车。为了证明其有充足的还款能力，何锐向控告人提供了3张欠条及4份装修合同(欠条和装修合同很有可能是虚构的)，经过控告人的审核，同意为其提供贷款担保。2011年7月22日，控告人、何锐、西昌金信村镇银行有限公司签订了《个人借款/担保合同》，贷款期限贰年，何锐向金信银行贷款11万元整，贷款期限为贰年。何锐与李某用正在办理按揭的车辆与控告人签订了《车辆按揭反担保合同》并办理了公证，用将要购买的轿车抵押给我公司作反担保。但金信银行放款后，何锐即卷款潜逃，从此下落不明，车辆也没有买。经控告人多方查找仍未找到本人。至今，控告人已经将何锐的11万元贷款本息全部还清。何锐、李某的行为使控告人遭受了巨大损失，其二人提供虚假材料，骗取银行贷款后就卷款潜逃，杳无音讯。2、情况说明。西昌骅风名威汽车有限公司情况说明：客户何锐于2011年7月11日与我公司签订购车合同，订购荣威550世博版一辆，约定付款方式为按揭，由客户自行找担保公司。该客户当时向公司交定金柒万肆千元整，并向我公司索要汽车合格证，公司在客户未交完车款前是不提供合格车原件的，便复印了复印件给客户。没想到几日后，该客户在一群社会人士的陪同下到我公司强行要求提车。由于我公司并未收到担保公司转到我公司账上的车款，故不敢将车辆交给客户，由于我公司不放车，客户被陪同来提车的社会人士殴打，客户说如果不放车必须马上退他所交车款。当时现场秩序混乱，来的社会人士越来越多。我公司怕影响其他购车客户，就让出纳立即将预交车款退还客户。陪同来的社会人士看到何锐退到钱后便把何锐拉走离开了我公司。因公司常有客户在交了定金后，几个月后又以各种原因要求退款的先例，所以公司认为事情算是了结了。我公司是私营企业，又是家族氏企业，管理比较单一、简单，客户到公司购车所交定金和首付款都未挂账，当该车真实成交后，我公司才以正式发票一并计入销售收入作为成交销售处理，所以我公司不能提供何锐交款及退款的凭证。因时隔时间太久，私营企业人员流动性比较大。当时的员工所留在公司的简历也因2013年政府强拆迁时不慎遗失，导致我公司也无法联系到当时的出纳和销售人员。2011年8月，我公司将原何锐订购的车另行销售后，在客户购买保险时才知道何锐已经在太平洋保险公司购买了该车保险使该车无法销售。故我公司特向太平洋保险公司提出退该车保险或重新以新车主的名义投保。但经过几次交谈，因我公司不能出具何锐身份证及保险单原件，太平洋保险公司拒绝办理。给何锐打电话一直联系不上，没办法我公司只好将该车降价卖给了一个朋友。何锐在我公司并未实际购买车辆。此次事件中，我公司同样也是受害者。3、抓获经过：犯罪嫌疑人何锐于2014年12月24日被四川省凉山州西昌市公安局上网追逃，2015年6月21日，被四川省双流县公安局蚊龙派出所抓获后移交我单位。4、太平洋保险摘要：中国太平洋财产保险公司车保保险单。被保险人为何锐，车厂牌型号为荣威CSA7182MC.5、个人借款担保合同。西昌金信村镇银行个人借款担保合同，借款人为何锐，贷款人为西昌金信村镇银行。贷款金额为11万元，贷款期限为二年。6、具有强制执行效力的债权文书公证书。凉山州法中公证处《具有强制执行效力的债权文书公证书》，申请人为何锐、李某，保证人为四川恒信融资担保有限责任公司。证实2011年7月20日签订的个人借款担保合同签名、印鉴、捺指印属实。7、银行流水账摘要:2015年3月9日提取的西昌市金信村镇银行流水账，账号:001002XXXXXXXXXXXX，第115页：2011年8月2日第一行显示余额为11万元。第二行显示余额为109994.5元，第三行显示余额为29994.5元。第116页显示姓名为何锐，第二行显示存入11万元，第四行显示取8万元。8、装饰协议书摘要。装饰协议书四份，乙方(施工方)均为何锐。9、欠条摘要：欠条3张，内容均为他人欠何锐装修款的欠条。10、代偿证明摘要：西昌市金信村镇银行代偿证明。证实在合同履行期间何锐不按《个人借款/担保合同》的约定偿还借款本息，至2013年7月26日止四川恒信融资担保有限责任公司已为债务人何锐向金信村镇银行代偿本息95572.9元。11、车辆按揭反担保合同摘要：车辆按揭反担保合同，担保人为四川恒信融资担保有限责任公司，被担保人为何锐，反担保人何锐。被担保人债务金额为11万元。期限为2011年7月22日至2013年7月21日。12、扣押清单摘要：扣押户名为何锐的一本黄色普通存折。13、户籍证明摘要：证实何锐出生日期为1989年12月18日。14、证人证言1)唐某：我是恒信融资担保公司的业务员，主要负责公司的担保贷款业务。2011年5月份的时候，何锐到我公司来了解汽车按揭的手续，当时是我接待的，我告诉他：按公司要求你要有身份证、结婚证、户口薄、收入方面的证明、购车合同、首付依据，这样在6月份左右，何锐拿了身份证、结婚证、户口薄、收入方面的证明、何锐与西昌骅风名威汽车有限公司签订《新车订购合同》、首付依据、购车合同、购买荣威550小轿车的首付款收据共计柒万肆千元整，到我公司后要求我公司为他申请贷款担保，其声称贷款用途是为了购买荣威550小轿车。何锐向恒信公司提供了3张欠条及4份装修合同证明其有充足的还款能力，这样恒信公司同意为其提供贷款担保。2011年7月22日，恒信公司、何锐、西昌金信村镇银行签订了《个人借款/担保合同》，贷款期限贰年，何锐的借款金额为11万元，恒信公司为其借款进行担保，何锐与李某用正在办理的按揭的车辆与恒信公司签订了《车辆按揭反担保合同》并办理了公证，拟将订购的荣威牌车辆抵押于恒信公司作反担保。何锐就在金信银行新开了一个账户，金信银行就把11万元转人何锐的账号、金信银行放款后，何锐取走了贷款8万元，之后便下落不明，根本无法联系上，尚有3万元元留在其账户上，到2012年1月份金信银行就电话通知我公司，说客户何锐没有按期还款了，我公司就安排催收部门和我进行催收，我按何锐留的电话打过去，何锐说他马上还款，但是一直没有还款，到后来电话就打不通了，截止2013年7月22日，恒信公司合计为何锐代偿本息人民币95572.9元。当时我们要求何锐把按揭购买的汽车拿到公司进行抵押，何锐一直说汽车还没有拿到，等拿到就来办理抵押，后来电话就打不通了。我到西昌骅风名威汽车有限公司去了解情况，西昌骅风名威汽车有限公司的工作人员告诉我何锐没有购车还把首付款退了，我公司派我到何锐老家去，但是找不到人，找到他们村上的人了解到何锐家的房子在何锐贷款后不久就卖了的。2)李某证实：大概在2011年3月的时候何锐带我到西昌老海亭的一家车行看车，当时何锐说准备买一辆荣威轿车，当时何锐说需要13万多，等拿到工程款就买一辆。大概在2011年4月的时候我在何锐家里看到了一份购车合同，当时我也没有问何锐是怎么回事。2011年6月的时候何锐因为赌博在外面欠了赌债就把家里的房子以20余万元的价格卖了还赌债，我带着只有十一个月大的孩子在越西租了一间房子住。到2011年7月几号的时候何锐让我把购车合同拿来，把交的定金退来还赌债，他说当时交了3万元的定金，结果我在家里没有找到购车合同。当我把户口本交给何锐后我就回家了，大概过了三四天何锐让我帮他拿几件换洗衣服到西昌。我到西昌后，何锐给我说定金退不了，他准备把车子买下来，但是没有钱，他准备用按揭的方式买车，然后把车转卖给他人把卖车的钱拿来还赌债，再每个月还银行钱，直到还完银行的钱为止。我给他说这种方式可能不行吧，有可能犯法，他说只要按期还款应该就没事儿，我就没说什么。之后他就一个人出去想办法去了。过了几天后何锐给我说事情办好了，但要夫妻双方签字，让我一起到担保公司签字、到银行签字就行了，这样何锐就带我到担保公司，担保公司拿了几份文件让我签字，我就签了。之后又到公证处签了字，最后到金信村镇银行签字，签完字后银行说可以放款，但由于我没有身份证原件，复印件看不清，于是我找人在越西开了一份我的户籍证明来。大概到2011年7月29号的时候，何锐说把车卖给越西中所村的姚迪，姚迪到西昌提车，结果车行让他交车的首付款，然后姚迪就打了何锐一顿，说何锐居然敢骗他，车子连首付款都没有付。当天下午我就坐姚迪的车回越西了。大概在8月2号晚上八点的时候，何锐在越西给了我一个金信银行的存折，存折上有2.9万多元，他说银行看他可怜就贷了11万元给他。他把其中的8万还给了一个叫何俊东的(越西县人)，存折上剩余的钱就由银行每个月扣月供，然后他每个月还银行的贷款。三份欠条，其中一张邓梅欠何锐装修款9.6万元;一张王友才欠何锐装修款6.3万元;一张任伟欠何锐装修款3.8万元。这三张欠条是假的，因为邓梅是我同学，2011年时邓梅还在读书，不可能装修房子。王友才、任伟我不认识，也没有听何锐提过。另外如果何锐有这些钱，何锐就不可能卖老家的房子了。15、被告人何锐的供述与辩解：因为我在德昌赌博输钱了，欠下巨额债务，在2011年6月初就把在越西老家的房子、地产全部卖了用来还钱，但是还没有还完，还欠何俊东5万元，后来何俊东知道我把房子卖了，就到处找我，有一天在越西找到了我，就把我押着，把我老婆李某放了让她回去找钱，在越西我就被押了半个月左右，在押我的过程当中，何俊东就无意中提到：“你以前不是要按揭买车吗？你把车子买来卖了不就可以还我钱啦。”这样我就给何俊东说：“你把电话给我打一下我问一下可不可以，如果可以我就把车子贷出来卖了还你的钱。”之后我就用电话联系到西昌的车行。在2011年6月份中旬，我和李某，何俊东、张三(具体名字不清楚，是何俊东的人)来到西昌，到老海亭西昌骅风名威汽车有限责任公司，看了一辆高配的荣威550，价值12.5万多，在和车行的交谈中，车行的人问我买车是全款还是按揭，我说是按揭。车行的人说可以按揭，问我想贷款多少钱，我说我想贷款11万，车行的人说这个车贷不了11万，我就说我自己去找担保公司，车行问我是不是想买，我说是。车行的人就要求我交了2000元的定金，我当时就交了2000元的定金。之后我和李某，何俊东、张三去找到四川恒信融资理财担保有限责任公司，我就问了担保公司，我想买个车按揭，担保公司问我要贷多少，我说要贷11万，担保公司的人问我车子选好没有，我说选好了，又问我交了多少定钱，我说交了2000。担保公司的人说如果要贷11万的话，这个车要值18万以上，还要首付7.4万，然后我就走了。第二天我又找到车行的人，我说这个车贷11万我贷不到，这个荣威车最贵的是多少，车行的人说最贵的顶配是18万多，我说我不买18万的顶配，买12万多的，购车合同给我开成18万多的，首付款给我开成7.4万，可以不？车行的人说可以。然后我就给担保公司一个叫唐某的员工打了电话，我给他说我想好了我要贷这个款，确定要贷11万。唐某问我车价是多少？我说是18万多，唐某说可以贷到11万，但是我要交7.4万的首付款。电话打完后，我就给车行的人说，写了一个购车合同，开成荣威550顶配的，价值18万多，然后开了一张首付款7.4万的收据，车行将18万多的购车合同给了我，把7.4万的收据复印了一份，车行的人把7.4万的收据复印件给了我，把原件当场毁了。这样我就把购车合同原件以及7.4万元的首付款复印件带到四川恒信担保公司给了唐某，唐某还让我提交了户口本复印件，我和李某的身份证复印件。之后，唐某让我们回去，第二天给我们打电话，然后我们就走了。第二天早上，唐某给我们打电话，让我们来担保公司办手续，还说要交1000元的调查费，我就和李某一起去了担保公司。按担保公司的要求，我和李某都签了合同，都按了手印，我交了1000元的调查费完后，我们就走了。过了有几天，唐某给我打电话，在电话上，唐某问我是做什么的，我说我是搞装修，唐某让我提供能证明有偿还贷款能力的材料，于是我就自己写了几份装修协议书，其中一份是何俊东和我的装修协议书，一份是何俊东欠我9.3万的装修款的协议。一份是和王珊的装修协议，还有王珊欠我3.1万的装修款的协议。还有一份是一个叫刘建某(这个字我认不到)，他欠我4.8万的协议。另外还有一张邓梅的欠条，欠我2万，还有一个王友才欠我3.5万的装修费的欠条，这5份协议和欠条内容都是虚假的，实际是没有这回事的。另外还提供了一张王伟欠我2万元的装修款，一张王富强欠我5.3万元的装修款，这两张是真实的。我就把这些协议交给担保公司的唐某了。大概是过完火把节以后，担保公司的唐某给我打电话，让我带李风来西昌签字，第二天我就和李风、何俊东来西昌，到担保公司，银行、公证处按他们的规定签字，办手续，去公证处公证的时候，公证处要求提供购车保险的依据。然后我就去车行，车行的人说我交的定金少了，车行不会给我提供购车发票，然后当场又交了2000元，第二天我又去车行交了2000元，车行的人才给我提供购车发票。我就拿到我提供购车发票去了公证处公证，我、唐某、李某、何俊东就一起去了金信村镇银行，把手续交给金信村镇银行，我们就走了。我就开始联系买车的人，我联系到越西的姚静(音)，我告诉他：“我这有个新车荣威550，价值12万多，要不？”但是姚静说他只能出到10万多点，我就说要考虑一下，第二天我就联系姚静让他上来看看车，我带他去车行看了车，他问我：“你买的车付了好多钱？”我说：“我付了7.4万元，就这几天就可以提车。”在车行呆了一会儿，姚静就笑了一下，突然对我说他不买这个车了，我当时就觉得他可能问了车行，后来一起吃饭的时候，姚静就跟我说：“你还敢骗老子，你只交了6000元，你还敢跟老子说你交了7.4万。”于是边说边打了我两拳。吃了饭，李某就坐姚静的车子回越西，我就被何俊东们押着回越西了。回越西就给我押在何俊东家里面。直到2011年8月1日，唐某就通知我们说银行可以贷款了，叫我们来签字，我和李某、何俊东就到西昌金信村镇银行去把字签了，同时以我何锐的名字在金信村镇银行开了我的个人账户，办了一个存折(没有银行卡)，李某就回越西了，我和何俊东在西昌。2011年8月2日早上，唐某打电话给我说，银行贷款下来了。下午一起去金信银行找领导签字就可提款了。于是在下午，2点左右我和何俊东，唐某就到金信银行找到银行的领导，签了字，取了8万元的现金出来，一块到担保公司，交了担保公司的费用5千多元(具体数字记不清楚)，然后就在担保公司隔壁的太平洋保险公司买了5千多的保险，然后唐某就把剩余的钱全部给我了。我把剩余的钱都还给何俊东了。第二天，我一个人到车行去，给车行的人说车行款贷不下来，要求把购车合同解除了，退回了6千元的定金，车行就把购车合同解除了，退了6千元定金。然后我就回越西了，我把存折给了李某，后来我就去成都打工，把留给银行和担保公司的电话换了，李某后来也来成都了，存折里的3万元就被银行每个月扣按揭款扣完了，我也从来没有到银行还过一分钱的按揭款。证据之间相互联系，相互印证，形成锁链，足以认定。本院认为，被告人何锐以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪。西昌市人民检察院指控的罪名成立，依法应处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。被告人何锐关于其在被抓获之前是准备回来还款的辩解，现有证据不能证明，查明的事实和证据证明其系网上追逃后被抓获的。被告人何锐用虚假的装修合同和借条骗取了贷款，本身并无偿还能力，主观故意上有非法占有的目的，骗取贷款后换了手机号码藏匿，故对被告人的辩解本院不予采信。被告人何锐违法所得的财物，应当予以责令退赔。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第四十七条的规定，判决如下：一、被告人何锐犯合同诈骗罪，判处有期徒四年，并处罚金人民币30000元（限判决生效后三个月内缴纳）。二、被告人何锐违法所得的财物予以责令退赔。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月21日起至2019年6月20日止)。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省凉山彝族自治州中级人民法院人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  龚亚红审 判 员  谢松甫人民陪审员  沈 英二〇一六年三月十七日书 记 员  仁 薇附法律条文：《中华人民共和国刑法》第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。