广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0127民初220号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行。住所地横县横州镇茉莉花大道南侧龙池新城商铺。组织机构代码：67500777—X。 诉讼代表人：黄丽娟，行长。 委托代理人：李天扩，该支行职工。 委托代理人：张伟，该支行职工。 被告：卫奕辉，男，1962年5月5日出生，汉族，住广西横县。 被告：周英珍，女，1964年4月18日出生，壮族，住广西横县。 被告：颜振宇，男，1979年5月27日出生，汉族，身份证住址广西横县。 被告：卫影玲，女，1987年1月9日出生，汉族，身份证住址广西横县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行与被告卫奕辉、周英珍、颜振宇、卫影玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月25日立案受理后，依法由审判员杨兵适用简易程序独任审判，于2016年3月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张伟到庭参加诉讼，被告卫奕辉、周英珍、颜振宇、卫影玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。2016年2月15日，因原告提出申请，本院依法作出财产保全裁定，并予以执行。本案现已审理终结。 原告诉称：2013年1月15日，被告卫奕辉向原告申请商务贷款72万元，并向原告提交一份《“好借好还”个人商务贷款额度借款申请表》。2013年2月18日，原告与被告卫奕辉签订编号450127213022373324《个人额度借款合同》及与被告颜振宇、卫影玲签订编号450127313021192556《个人最高额抵押合同》。主要约定，原告向被告卫奕辉提供可循环使用的借款额度为720000元，被告可在2013年2月18日至2023年2月18日期间根据需要逐笔申请借款。被告颜振宇、卫影玲以位于广西横县横州镇公园路169号金钱美地A5、A6的房产作借款抵押担保，并办理了抵押物抵押登记手续。合同对违约责任亦作了相关约定。2014年10月17日及2014年10月20日，原告依约向被告卫奕辉发放72万元借款，《个人贷款（手工）借据》明确了借款年利率为8.32%等内容。借款后，被告卫奕辉自2015年5月17日起未依约定偿还贷款本息，截止2016年1月19日，被告已累计逾期91天。经原告催偿，被告卫奕辉已拒不还贷。请求：1、判决解除原告与被告卫奕辉于2013年2月18日签订的编号450127213022373324《个人额度借款合同》；2、判令被告卫奕辉归还借款本金720000元及支付利息、罚息18679.85元（利息、罚息暂计至2016年1月18日，往后另计）；3、判令原告对被告颜振宇、卫影玲提供抵押的房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。 原告在举证期限内提供的证据有：1、《“好借好还”个人商务贷款额度借款申请表》，证明2013年1月15日，被告卫奕辉向原告申请发放个人商务贷款72万元；2、编号450127213022373324《个人额度借款合同》及编号450127313021192556《个人最高额抵押合同》，证明原告与被告卫奕辉、被告颜振宇、卫影玲签订借款、抵押合同及有关借款、抵押事项等约定；3、横房他证字2013001241号《房屋他项权证》，证明2013年2月19日，原告与被告颜振宇、卫影玲就提供借款抵押的房产已到横县房地产管理所办理抵押登记手续；4、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《还款计划表》，证明原告已依约向被告卫奕辉发放720000元贷款的事实；5、《贷款台账》、《还款流水截屏》，证明被告卫奕辉逾期还款及违约的事实；5、《居民身份证》4份，《结婚证》2份，证明被告主体资格，签约时被告具有完全民事行为能力，卫奕辉与周英珍、颜振宇与卫影玲是合法夫妻。 被告卫奕辉、周英珍、颜振宇、卫影玲未作书面答辩亦未向本院提供证据，也未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告卫奕辉、周英珍、颜振宇、卫影玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2013年1月15日，被告卫奕辉向原告提交一份《“好借好还”个人商务贷款额度借款申请表》,申请发放商务贷款720000元。2013年2月18日，原告（乙方）与被告卫奕辉（甲方）、被告周英珍签订编号450127213022373324《个人额度借款合同》,合同主要约定，授信金额为720000元，额度存续期自2013年2月18日至2023年2月18日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%。单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。逾期还款则自逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率基础上加收50%确定。还款方式为按月阶段性等额本息还款法。借款合同第二十条约定，额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权终止被告卫奕辉的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款。借款合同第四十二条约定，发生以下情形之一的，即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；借款合同第四十七条约定，甲方发生本合同约定的违约情形，乙方有权采取以下部分或全部措施：（三）单方面解除合同。同日，原告（乙方、抵押权人）与被告颜振宇（甲方、抵押人）、卫影玲（共有人）签订450127313021192556《个人最高额抵押合同》，合同主要约定，被告颜振宇、卫影玲以登记在颜振宇名下位于广西横县横州镇公园路169号金钱美地A5、A6的房产[横房权证横州字第××号]为被告卫奕辉向原告借款720000元提供最高额抵押担保；抵押担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金以及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押合同第四十七条约定，发生下列情形的，乙方有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律行动：（二）债务人违反主合同的约定。2013年2月19日，原告与被告颜振宇、卫影玲就抵押房产到横县房地产管理所办理了抵押登记手续，原告并取得横房他证字第××号《房屋他项权证》。 上述合同签订后，2014年10月17日，原告依约向被告卫奕辉发放借款360000元，《中国邮政储蓄银行个人额度借款放款单》明确借款利率为年利率8.32%，逾期利率为年利率12.48%；《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》明确了借款期限为60个月，从2014年10月17日至2019年10月17日。2014年10月20日，原告依约向被告卫奕辉发放借款360000元，中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》明确借款利率为年利率8.32%，逾期利率为年利率12.48%；《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》明确了借款期限为60个月，从2014年10月20日至2019年10月20日。两次发放借款合计720000元。 借款后，被告卫奕辉没有归还借款本金，仅支付借款利息、罚息44195.09元，其中支付2014年10月17日借款的利息、罚息为17643.49元，支付2014年10月20日借款的利息、罚息为26551.6元。被告卫奕辉于2015年6月17日支付利息0.94元后，停止履行2014年10月17日借款的还款义务。被告卫奕辉于2015年10月9日支付利息1171.78元后，停止履行2014年10月20日借款的还款义务。截止至2016年1月18日，被告卫奕辉尚欠原告借款本金720000元及利息、罚息18679.85元。 本院认为：原告与被告卫奕辉、周英珍签订的《个人额度借款合同》及与被告颜振宇、卫影玲签订的《个人最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，合同合法有效，双方当事人均应按合同约定严格履行。原告已按合同约定向被告卫奕辉发放了贷款720000元，被告卫奕辉应按约还本付息。其逾期未还款的行为已构成违约，应承担违约责任。按双方签订的《个人额度借款合同》约定，被告卫奕辉未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，原告有权单方面解除合同。本案中，被告卫奕辉没有按双方约定的还款方式履行还款义务，已构成根本性违约，原告诉请解除双方签订的《个人额度借款合同》，并要求被告卫奕辉归还借款本金720000元，支付截止至2016年1月18日的利息、罚息18679.85元及之后利息，于法有据，本院予以支持。被告颜振宇、卫影玲以登记在颜振宇名下位于广西横县横州镇公园路169号金钱美地A5、A6的房产[横房权证横州字第××号]为被告卫奕辉借款720000元提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告对上述抵押房地产享有抵押权，被告卫奕辉不履行到期债务导致主合同解除时，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在抵押担保范围内优先受偿。抵押人承担抵押担保责任后，有权向债务人追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司横县支行与被告卫奕辉、周英珍于2013年2月18日签订的编号为450127213022373324《个人额度借款合同》； 二、被告卫奕辉偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行的借款本金720000元； 三、被告卫奕辉向原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司横县支行支付借款利息（利息计算方法：截止至2016年1月18日的利息、罚息为18679.85元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金720000元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告颜振宇、卫影玲以登记在颜振宇名下位于广西横县横州镇公园路169号金钱美地A5、A6的房产[横房权证横州字第××号]对上述债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行承担抵押担保责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行有权就上述抵押房地产以折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在抵押担保范围内优先受偿。被告颜振宇、卫影玲承担抵押担保责任后，有权向被告卫奕辉追偿。 案件受理费11187元，减半收取5594元，诉讼保全费4213元，合计9807元，由被告卫奕辉、周英珍、颜振宇、卫影玲负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28）。逾期不交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 杨 兵 二〇一六年三月二十八日 书记员 黄山桂 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。