上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2014）浦民六（商）初字第3691号原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行。负责人吴燕芬。委托代理人沈治平，上海市协力律师事务所律师。委托代理人吕一强，上海市协力律师事务所律师。被告朱月芳。委托代理人肖文洁。被告上海智将实业有限公司。法定代表人朱月芳。被告上海正黎实业有限公司。法定代表人孙军。委托代理人杜正娟，上海乐言律师事务所律师。委托代理人杨雯，上海乐言律师事务所律师。被告蒋福军。被告李祖建。被告刘辉。被告陈金洪。被告肖家守。委托代理人杜正娟，上海乐言律师事务所律师。委托代理人杨雯，上海乐言律师事务所律师。被告上海工博实业有限公司。法定代表人李辉。委托代理人杜正娟，上海乐言律师事务所律师。委托代理人杨雯，上海乐言律师事务所律师。被告上海新日股权投资股份有限公司。法定代表人肖家守。委托代理人杜正娟，上海乐言律师事务所律师。委托代理人杨雯，上海乐言律师事务所律师。被告上海高桥钢材市场经营管理有限公司。法定代表人周慧佺。原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行（以下至判决主文简称工行浦开发支行）诉被告朱月芳、上海智将实业有限公司（以下至判决主文简称智将公司）、上海正黎实业有限公司（以下至判决主文简称正黎公司）、蒋福军、李祖建、刘辉、陈金洪、肖家守、上海工博实业有限公司（以下至判决主文简称工博公司）、上海新日股权投资股份有限公司（以下至判决主文简称新日公司）、上海高桥钢材市场经营管理有限公司（以下至判决主文简称高桥公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法由审判员张巍巍适用简易程序进行审理。因被告正黎公司、蒋福军、李祖建、刘辉、陈金洪、肖家守、工博公司、新日公司、高桥公司以民事诉讼法规定的其他方式无法送达，本院遂采用公告送达，并依法将本案转为普通程序，由审判员陆剑平担任审判长，与审判员张巍巍、人民陪审员乐新祥组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人吕一强、被告朱月芳（同时作为被告智将公司的法定代表人）及其委托代理人肖文洁，被告正黎公司、肖家守、工博公司、新日公司委托代理人杜正娟到庭参加诉讼，被告蒋福军、李祖建、刘辉、陈金洪、高桥公司经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工行浦开发支行诉称，2013年7月17日，原告与被告朱月芳签订了《个人借款／担保合同》，双方约定被告朱月芳向原告借款人民币900万元，借款期限为12个月；合同贷款年利率为6%；被告朱月芳选择按月付息，到期利随本清；若被告朱月芳违反合同约定，逾期或被宣告借款提前到期而未按约归还借款本息，原告有权计收罚息，罚息利率为合同利率的140%。被告肖家守、工博公司、新日公司、高桥公司作为保证人，为被告朱月芳的上述借款向原告提供连带责任保证担保；担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、罚息、违约金、为实现债权的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等）；保证期间为自本合同生效之日起，至本合同项下债务履行期限届满之日起两年。与此同时，被告智将公司向原告出具了不可撤销的《个人贷款业务参与还贷承诺书》，根据该承诺书，被告智将公司自愿成为借款合同的共同连带还款人，在被告朱月芳违反借款合同约定未还本息时，愿替被告朱月芳偿还逾期贷款本息、罚息、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同时，被告朱月芳、蒋福军、刘辉、李祖建、陈金洪还与原告签订了一份《个人贷款业务商户联保协议》，根据该协议，被告蒋福军、刘辉、李祖建、陈金洪与被告朱月芳组成联保小组，并对被告朱月芳的债务承担全额共同连带清偿责任担保，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、所有其他应付费用及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为主合同项下的借款期限届满之日或借款提前到期日之次日起两年。借款合同签订当日，被告正黎公司作为抵押人与原告签订《个人借款最高额抵押合同》一份，约定被告正黎公司将其所位于上海市金山区卫清西路XXX-XXX号二层房屋抵押给原告，在最高债权限额3190.8万元范围内，为被告朱月芳履行2013年7月13日至2018年7月13日期间与原告签订的《个人借款／担保合同》项下义务作担保，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、所有其他应付费用及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。为此双方办理了抵押登记。2013年7月19日，原告按约向被告朱月芳发放了该笔贷款，贷款到期日为2014年7月19日，贷款年利率为6%。现由于被告借款合同项下的担保人资产发生了不利于原告债权的重大变化，已对原告债权的实现构成实质障碍。根据借款合同的约定，原告有权宣告被告借款提前到期并归还本息，要求其他被告承担担保责任。但上述被告均未履行义务。为此，原告诉至法院，诉请：1、判令被告朱月芳、智将公司归还原告贷款本金900万元；2、判令被告朱月芳、智将公司向原告支付至2014年3月10日止的逾期利息42，000元，以及自2014年3月11日起至全部借款本息清偿之日止的利息和逾期利息（以借款本金900万元为基数，按借款合同约定利率计算）；3、如被告朱月芳、智将公司不履行上述第1项和第2项付款义务，原告可与被告正黎公司协议，以其所有的位于上海市金山区卫清西路XXX-XXX号二层的房屋作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高额3，190.80万元范围内优先受偿，抵押物这家或者拍卖、变卖后，其价款超过债权的数额部分，归被告正黎公司所有，不足部分由被告朱月芳、智将公司继续清偿；4、判令被告蒋福军、刘辉、李祖建、陈金洪、肖家守、工博公司、新日公司、高桥公司对被告朱月芳上述第1项和第2项付款义务承担连带清偿责任；5、判令上述被告承担本案的诉讼费用。原告工行浦开发支行为证明其诉讼请求提供如下证据材料：证据1、《个人借款／担保合同》，证明被告借款和保证人担保事实；证据2、《个人贷款业务参与还贷承诺书》，证明参贷被告承诺还款的事实；证据3、《个人贷款业务商户联保协议》，证明保证人保证担保的事实；证据4、《个人借款最高额保证合同》，证明抵押物担保事实；证据5、抵押权登记证，证明抵押物已登记的事实；证据6、个人借款凭证，证明原告已放款的事实；证据7、查封和公告，证明保证人资产遭查封的事实。被告朱月芳、智将公司辩称，《个人借款／担保合同》确实是被告朱月芳本人签订，但是被告朱月芳是受案外人刘某某的欺骗签订的合同，合同签订过程中也没有看清楚合同内容，所以合同内容不是被告朱月芳的真实意思表示，合同签订后被告朱月芳也没有拿到任何款项。被告朱月芳、被告智将公司未提供证据材料。被告正黎公司、肖家守、工博公司、新日公司对原告起诉的事实理由以及诉讼请求均没有异议。被告正黎公司、肖家守、工博公司、新日公司未提供证据材料。被告蒋福军、李祖建、刘辉、陈金洪、高桥公司未应诉答辩。经质证，被告朱月芳、智将公司对原告证据中《个人借款／担保合同》上被告朱月芳签名的真实性予以确认，但认为其签名时不清楚合同的内容，对其余证据均不清楚。被告正黎公司、肖家守、工博公司、新日公司对原告提供的证据无异议。鉴于被告蒋福军、李祖建、刘辉、陈金洪、高桥公司未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。审理中，原告工行浦开发支行表示不再主张贷款提前到期。被告朱月芳贷款已于2014年7月19日到期。另查明，被告朱月芳拖欠贷款本金900万元，拖欠利息和逾期利息截止2014年3月10日为42，000元。本案抵押房产上海市金山区卫清西路XXX-XXX号二层抵押登记为最高额抵押，最高债权限额为3，190.8万元。本院认为，涉案《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款最高额抵押合同》系当事人真实意思的表示，依法有效，各方当事人理应恪守。合同签订后，原告工行浦开发支行已依约向被告朱月芳发放贷款，但被告朱月芳未按约还款，现贷款已到期，被告朱月芳理应承担还本付息的责任。被告朱月芳、被告智将公司辩称，虽然合同是被告朱月芳所签，但其并不清楚合同的内容。对此，本院认为，被告朱月芳作为具有完全民事行为能力的自然人，理应知晓签名应承担的后果，应对签名的内容负责。被告朱月芳的抗辩意见，本院难以支持。依据被告智将公司的《个人贷款业务参与还贷承诺书》，被告智将公司应与被告朱月芳承担共同还款责任。原告在保证期间内要求被告蒋福军、李祖建、刘辉、陈金洪、肖家守、工博公司、新日公司、高桥公司在保证范围内对被告朱月芳的债务承担连带责任，有法律及事实依据，本院予以支持。原告的抵押权依法经过登记，抵押权自登记起设立，原告有权在抵押登记的范围内行使抵押权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱月芳应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行借款本金900万元；二、被告朱月芳应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行截止2014年3月10日的利息和逾期利息42，000元；三、被告朱月芳应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行自2014年3月11日起至2014年7月19日的利息，以及自2014年3月11日起至实际清偿之日止的逾期利息（以所欠本金为基数，按中国人民银行规定及《个人借款／担保合同》约定计算）；四、被告上海智将实业有限公司对上述第一至第三项判决中被告朱月芳应当清偿的款项承担共同还款责任；五、如被告朱月芳未履行上述第一至第三项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告上海正黎实业有限公司协议，以上海市金山区卫清西路XXX-XXX号二层房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在3，190.8万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告朱月芳清偿；六、被告蒋福军、李祖建、刘辉、陈金洪、肖家守、上海工博实业有限公司、上海新日股权投资股份有限公司、上海高桥钢材市场经营管理有限公司对第一至第三项判决中被告朱月芳应当清偿的款项承担连带责任，被告蒋福军、李祖建、刘辉、陈金洪、肖家守、上海工博实业有限公司、上海新日股权投资股份有限公司、上海高桥钢材市场经营管理有限公司承担保证责任后有权向被告朱月芳追偿。案件受理费75，094元、财产保全费5，000元、公告费560元，三项合计80，654元，由被告朱月芳、上海智将实业有限公司、上海正黎实业有限公司、蒋福军、李祖建、刘辉、陈金洪、肖家守、上海工博实业有限公司、上海新日股权投资股份有限公司、上海高桥钢材市场经营管理有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  陆剑平审 判 员  张巍巍人民陪审员  乐新祥二O一四年十月十七日书记员张欲晓审 判 长  陆剑平代理审判员  张巍巍人民陪审员  孙 鹏二〇一四年十月十七日书 记 员  张欲晓附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。