山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2015）市商初字第2074号原告齐鲁银行股份有限公司济南民生大街支行，住所地济南市。代表人马岩，行长。委托代理人宁方泉，男，1964年5月14生，汉族，该公司职工，住该公司宿舍。被告侯广营，男，1968年3月25日生，汉族，住山东省费县被告张鑫，女，1977年6月24日生，汉族，住山东省烟台市原告齐鲁银行股份有限公司济南民生大街支行（以下简称齐鲁银行民生大街支行）与被告侯广营、张鑫金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告齐鲁银行民生大街支行代表人马岩陈焕德的委托代理人宁方泉到庭参加了诉讼，被告侯广营、张鑫经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告齐鲁银行民生大街支行诉称，2006年8月24日，被告侯广营与原告签订济南市商业银行个人最高额借款合同。向原告申请借款73000元，借款期限自2006年8月24日起至2016年8月23日止，借款用途为购房。合同对借款利率、逾期利率等作出约定。被告张鑫向原告出具共同还款承诺书，承诺对上述借款承担连带清偿责任。同日，原告与被告侯广营签订《最高额借款抵押合同》，约定被告侯广营以其名下所购房产为借款提供抵押担保，并办理抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告发放借款，后被告侯广营未能偿还原告借款本息，为了维护原告的合法利益，现诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告侯广营签订的借款合同；2、判令被告侯广营偿还原告截止至2016年3月7日拖欠的借款本金21116.94元、利息4740.01元（含罚息、复利）及自2016年3月8日起至判决生效之日的按借款合同约定计算的利息（含罚息、复利）；3、被告张鑫对上述债务承担共同还款责任；4、原告对被告侯广营名下所有的位于济南市历下区泺源大街29号圣凯财富广场房屋的拍卖、变卖及折价价款在上述担保范围内优先受偿。5、案件受理费、保全费由被告承担。被告侯广营、张鑫均未答辩。经审理查明，2009年4月28日，济南市商业银行民生大街支行名称变更为齐鲁银行股份有限公司济南民生大街支行。2006年8月24日，原告齐鲁银行民生大街支行（贷款人、乙方）与被告侯广营（借款人、甲方）签订《济南商业银行个人最高额借款合同》（编号：2006年民生大街个最高额借字第A06007号），）。合同约定，贷款人同意向借款人提供可循环使用的最高借款额度73000元。借款额度有效期间自2006年8月24日至2016年8月23日。在额度有效期间终止时，未使用的借款自动失效。借款利率、罚息利率、借款的实际发放日和到期日以借款凭证为准，借款凭证与本合同具有同等法律效力。甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。计收罚息和复利时，均按日计算。罚息利率遇人民银行利率政策调整，按调整后规定执行。甲方不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，视为违约。乙方有权要求宣布全部贷款提前到期，要求甲方立即全部清偿。2006年8月21日，原告齐鲁银行民生大街支行（贷款人、乙方）与被告侯广营（借款人、甲方）签订《济南商业银行个人住房按揭贷款借款合同》（编号：2006年民生大街个最高额借字第A06007号）。合同约定，被告侯广营向原告申请借款73000元，借款用于购买济南市历下区泺源大街29号圣凯财富广场房屋。借款期限自2006年8月20日至2016年8月23日，贷款利息按月息5.7‰计算，按月结息。贷款利息自贷款转存到甲方在乙方开立的活期储蓄帐户之日计算。贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于每年1月1日按相应利率档次执行新的利率。甲方未按本合同规定归还贷款本息为逾期贷款，乙方有权对逾期贷款在逾期期间按本借款合同约定利率水平上加收50%计收利息。还款方式为等额归还贷款本金，自借款之日起每月20日起按月付息，月结月清。甲方在本合同履行期间连续6个月或累计8个月以上未偿还贷款本息视为违约，乙方有权停止发放尚未划付的贷款，提前收回已发放的的贷款本息或处置抵押物。同日，原告齐鲁银行民生大街支行（抵押权人）与被告侯广营（借款人、抵押人）签订《济南商业银行最高额抵押合同》。合同约定，被告侯广营以其名下位于济南市历下区泺源大街29号圣凯财富广场为上述借款提供抵押担保，所担保的最高余额为73000元。最高余额是指在本合同约定的期间内，债务人借款总额与还款总额之间的差额。抵押担保范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。2011年11月11日，原告办理抵押登记。同日，被告张鑫向原告出具共同还款及抵押声明，承诺对上述合同内容完全知悉，并同意所有条款，对该债务同意以个人财产及夫妻共同财产承担连带清偿责任。2006年8月24日，原告向被告侯广营发放借款。借款凭证记载：借款金额73000元，借款用途为购房，借款起始日2006年8月24日，借款到期日2016年8月23日。2013年7月21日，被告侯广营最后一次还款608.33元,未能足额偿还借款本息,出现逾期，至起诉时再无还款。截止至2016年3月7日被告侯广营拖欠借款本金21116.94元、利息4740.01元（含罚息、复利）未能偿还。另查明，被告侯广营与张鑫于2004年4月20日登记结婚，借款时系夫妻关系存续期间。以上事实，有中国银监会批复、个人最高额借款合同、个人住房按揭贷款借款合同、最高额抵押合同、共同还款及抵押声明、房屋他项权证书、借款凭证、还款明细、帐户交易历史查询、帐户明细、结婚证复印件、当事人身份证明以及原告陈述等证据予以证实。本院认为，原告与被告侯广营签订的《个人最高额借款合同》、《个人住房按揭贷款借款合同》、《个人最高额抵押合同》系当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。借款合同签订后，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务，原告依约向被告发放借款。2013年7月21日被告侯广营出现逾期未能偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。依据合同约定，借款人在本合同履行期间连续6个月或累计8个月以上未偿还贷款本息视为违约，原告有权停止发放尚未划付的贷款，提前收回已发放的的贷款本息或处置抵押物。故原告依约可以要求被告提前偿还未到期借款，解除合同。并偿还拖欠的借款本息及至判决生效之日止按借款合同约定计算的利息（包括罚息、复利）。被告张鑫向原告出具共同还款及抵押声明，承诺承担相应责任，且该笔借款发生于两人婚姻存续期内，视为是对夫妻共同债务的认可，依约应承担共同还款责任。被告侯广营以其名下房产为借款提供抵押担保，并办理抵押登记，根据相关法律规定，被告侯广营应在其承诺的抵押担保范围内承担担保责任，原告对上述房产在抵押担保范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十二条、第三十四条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十六条、第三十四条第一款第（一）项、第四十二条、第四十六条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告齐鲁银行股份有限公司济南民生大街支行与被告侯广营签订的《个人最高额借款合同》、《个人住房按揭贷款借款合同》。二、被告告侯广营、张鑫于本判决生效之日起十日内偿还原告齐鲁银行股份有限公司济南民生大街支行截止至2016年3月7日被告侯广营拖欠借款本金21116.94元、利息4740.01元（含罚息、复利）及自2016年3月8日起至判决生效之日的按借款合同约定计算的利息（含罚息、复利）。三四、原告齐鲁银行股份有限公司济南民生大街支行对被告侯广营名下位于济南市历下区泺源大街29号圣凯财富广场房屋的拍卖、变卖及折价价款在上在上述第二、三项判决内容范围内优先受偿。案件受理费400元，保全费300元，共计700元。由被告侯广营、张鑫负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  赵 勇人民陪审员  尹翠美人民陪审员  隋保贵二〇一六年三月二十三日代理书记员  邓明艳