北京市密云区人民法院民 事 判 决 书（2015）密民(商)初字第03139号原告中国建设银行股份有限公司北京密云支行，地址北京市密云县新中街85号。组织机构代码80296XXXX。负责人肖连良，行长。委托代理人姜梅，北京市兰台律师事务所律师。委托代理人庞珊珊，北京市兰台律师事务所律师。被告刁凤珍，女，1962年8月30日出生。被告王荣天，男，1960年6月17日出生。被告北京隆源建业房地产开发有限公司，住所地北京市密云县密云镇新中街西侧（隆源大厦）。组织机构代码10301XXXX。法定代表人徐春虎，总经理。委托代理人刁振银，男，1967年2月26日出生，北京隆源建业房地产开发有限公司职员，住北京市密云县。原告中国建设银行股份有限公司北京密云支行（以下简称建行密云支行）与被告刁凤珍、王荣天、北京隆源建业房地产开发有限公司（以下简称隆源公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由法官曲爽担任审判长，人民陪审员陈奇才、王桂芹参加的合议庭审理本案，并于2015年12月21日公开开庭进行了审理。原告建行密云支行之委托代理人姜梅到庭参加诉讼。被告告刁凤珍、王荣天、隆源公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理完毕。原告建行密云支行起诉称：2002年12月18日，我行与被告刁凤珍、隆源公司签订《中国建设银行北京市分行个人住房贷款借款合同》；借款合同约定，我行向被告刁凤珍提供贷款620000元，用于被告刁凤珍购房使用，借款期限为240个月，贷款月利率为4.2‰，该贷款利率在借款期限内，如遇国家法定利率调整时，于下年1月1日开始，按相应期限档次利率执行新的利率，还款方法为等额本息还款法，逾期贷款部分按每日万分之二点一计收利息；同时，借款合同约定，被告隆源公司为被告刁凤珍的借款提供阶段性保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；签订借款合同时被告刁凤珍与被告王荣天系夫妻关系，该债务属夫妻共同债务，且被告王荣天在借款合同的共有人处签字；合同签订后，我行依约发放贷款620000元，但被告刁凤珍、王荣天并未按照约定还本付息；根据借款合同规定，借款人出现违约情形时，我行有权解除贷款合同，有权行使担保权利；现诉至法院，请求：1、判令解除我行与被告刁凤珍、隆源公司之间的《中国建设银行北京市分行个人住房贷款借款合同》（合同编号为：密云-20**-136520-13570）；2、判令被告刁凤珍、王荣天偿还借款本金369306.84元，暂计至2015年4月3日前的利息27159.78元、本金罚息2356.11元、利息罚息1509.18元以及自2015年4月4日起至实际清偿之日止发生的利息、罚息（按照合同约定的标准计算）；3、判令被告北京隆源建业房地产开发有限公司对被告刁凤珍、王荣天的债务承担连带保证责任；4、判令三被告承担本案全部诉讼费用。原告建行密云支行向本院提交以下证据予以证明：《中国建设银行北京市分行个人住房贷款借款合同》，个人（住房）贷款支付凭证，贷款账户基本信息和资金交易查询，刁凤珍身份证复印件，王荣天身份证复印件，隆源公司工商登记注册基本信息复印件，名称变更通知复印件，刁凤珍、王荣天的户口本复印件和结婚证复印件。被告刁凤珍、王荣天未答辩，亦未参加本院庭审。被告刁凤珍、王荣天未向本院提交证据。被告隆源公司未参加本院庭审，但其于庭前表示，不同意解除合同，亦不同意承担保证责任。被告隆源公司未向本院提交证据。经本院庭审质证，本院对原告建行密云支行提交的证据的真实性、合法性、关联性予以确认。本院根据上述认证查明：2002年12月18日，中国建设银行北京市密云县支行（贷款人及抵押权人）与刁凤珍（借款人及抵押人）、隆源公司（保证人）签订编号为密云-20**-136520-13570的《中国建设银行北京市分行个人住房贷款借款合同》（以下简称借款合同），约定由中国建设银行北京市密云县支行向刁凤珍提供贷款620000元，用于购买隆源公司的隆源大厦X号房产，借款期限共计240个月，自2002年12月18日起至2022年12月17日，贷款月利率为4.2‰，本合同项下贷款利率在借款期限内，遇国家法定利率调整时，于下年1月1日开始，按相应期限档次利率执行新的利率；逾期贷款部分按每日万分之二点一计收利息；还款方法为等额本息还款法，在当前利率水平下，每月归还本息金额为4105.44元，借款期内，如遇国家法定利率调整，由贷款人按中国人民银行有关文件规定相应调整每月还款额；借款期间，借款人累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任；本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，其中保证人提供连带责任保证，保证范围包括借款人的借款本金、利息（包括罚息）、借款人应支付的违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用等，保证期间为借款合同生效之日起至抵押的房屋取得《房屋所有权证》，办妥房产保险和抵押登记，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交贷款人代为保管之日止；抵押物系借款人以本合同项下贷款资金所购买的房屋，即密云隆源大厦X号房产，抵押担保范围包括本合同项下的贷款金额、利息（包括罚息）、借款人应支付的违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的费用（包括处分抵押物的费用等）；共有人王荣天同意将本合同项下的房屋用于抵押，王荣天在共有人处签字；借款合同还对其他事项进行了约定；借款合同签订当日，中国建设银行北京市密云县支行将借款620000元划入合同约定的账户内。另查一：被告刁凤珍已累计六个月以上未按照借款合同的约定归还借款本金及利息；截止至2015年4月3日，被告刁凤珍尚欠建行密云支行借款本金369306.84元、利息27159.78元、罚息3865.29元。另查二，借款合同所列抵押物即密云隆源大厦X号房产至今未办理抵押登记。另查三，2005年2月3日，经北京市工商行政管理局核准，中国建设银行北京市密云县支行名称变更为中国建设银行股份有限公司北京密云支行。另查四，1982年9月13日，被告刁凤珍与被告王荣天双方登记结婚。上述事实，有当事人陈述、《中国建设银行北京市分行个人住房贷款借款合同》、个人（住房）贷款支付凭证、贷款账户基本信息和资金交易查询、名称变更通知复印件、结婚证复印件、户口本复印件等在案佐证。本院认为：当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告刁凤珍、王荣天、隆源公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，亦未提供书面答辩意见，视为其放弃了答辩和质证的权利；本案中，原告建行密云支行与被告刁凤珍、隆源公司签订的借款合同，系各方当事人的真实意思表示，且未违反国家法律规定，合法有效，合同当事人应当按照合同约定履行各自的义务；原告建行密云支行已按合同约定履行了发放贷款义务，被告刁凤珍亦应按照合同约定履行还款义务，现被告刁凤珍已累计六个月以上未按照约定偿还借款本金及利息，该行为已构成违约，原告建行密云支行有权依照合同约定解除借款合同，并要求刁凤珍立即偿还所欠借款本金及利息、罚息；债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理；被告刁凤珍与被告王荣天双方于1982年9月13日登记结婚，此后，在被告刁凤珍签订借款合同时，被告王荣天在抵押物即被告刁凤珍贷款购买房屋的共有人处签字，且无证据表明在签订借款合同时被告刁凤珍与被告王荣天已解除婚姻关系，故该债务应属被告刁凤珍、王荣天的夫妻共同债务，被告王荣天应当对上述债务承担共同偿还责任；被告隆源公司为被告刁凤珍的借款提供保证，根据本院查明的事实，借款合同所列之抵押物至今未办理抵押登记，因此，被告隆源公司理应对被告刁凤珍的债务承担保证责任；被告隆源公司称其不同意解除合同，亦不同意承担保证责任，缺乏事实和法律依据，本院不予采信；综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司北京密云支行与被告刁凤珍、北京隆源建业房地产开发有限公司于二〇〇二年十二月十八日签订的编号为密云-20**-136520-13570的《中国建设银行北京市分行个人住房贷款借款合同》。二、被告刁凤珍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司北京密云支行借款本金三十六万九千三百零六元八角四分及利息、罚息（二〇一五年四月三日前的利息为二万七千一百五十九元七角八分、罚息为三千八百六十五元二角九分，自二〇一五年四月四日起至付清之日止的利息、罚息按照借款合同约定的标准计算）。三、被告王荣天对前款规定的被告刁凤珍的债务承担共同还款责任。四、被告北京隆源建业房地产开发有限公司对第二项规定的被告刁凤珍的债务承担连带清偿责任。被告北京隆源建业房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告刁凤珍追偿。公告费五百六十元，由被告刁凤珍、王荣天负担（限本判决生效之日起七日内交纳）。案件受理费一万元，由被告刁凤珍、王荣天、北京隆源建业房地产开发有限公司负担（限本判决生效之日起七日内交纳）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  曲 爽人民陪审员  陈奇才人民陪审员  王桂芹二〇一六年三月七日书 记 员  李婵媛