湖北省武汉市硚口区人民法院民 事 判 决 书（2014）鄂硚口民二初字第00616号原告凃前安，女，1977年12月25日出生。委托代理人田锋，代理权限为特别授权。被告泰康人寿保险股份有限公司湖北分公司。委托代理人黄颖黎，代理权限为一般授权。委托代理人杨笛，代理权限为一般授权。原告凃前安与被告泰康人寿保险股份有限公司湖北分公司保险合同纠纷一案，本院于2014年8月26日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员祝佳独任审判，并于2014年9月15日进行了第一次开庭，被告泰康人寿保险股份有限公司湖北分公司（以下简称泰康人寿）经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。庭后，被告泰康人寿递交了书面答辩状和证据。为了便于查清本案案情，本院依法于2014年10月8日进行了第二次公开开庭。原告凃前安的委托代理人田锋，被告泰康人寿的委托代理人黄颖黎、杨笛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告凃前安诉称，原告于2012年11月22日与被告属下业务员王桂香签订《泰康健康人生重大疾病终身保障计划合同》为其女儿尹雨佳投保，同时支付保险费人民币1567元（以下币种均为人民币）。2012年11月23日，被告同意原告的投保并于同日向原告送发保险单，保险单号为27501648。2012年12月7日原告又与被告属下业务员王桂香签订《泰康世纪长乐B款终身寿险（分红型）合同》为其女儿尹雨佳投保，同时支付保险费1900元。2012年12月8日，被告同意原告的投保并于同日向原告送发保险单，保险单号为27554130。保险合同约定若被告保险人尹雨佳发生身故的保险事故时，被告承担100000元的保险责任。2013年10月16日，被保险人尹雨佳因脑瘫死亡。原告料理完被保险人尹雨佳的丧事后向被告申请保险理赔，被告于2013年11月22日向原告送发拒绝理赔决定通知书。原告现诉至法院，要求：1、判令被告支付原告保险金100000元；2、判令被告承担本案的全部诉讼费用。原告凃前安为支持其诉讼请求，当庭出示了以下证据：证据一、身份证，证明原告主体资格。证据二、投保单，证明原、被告之间存在合法有效的保险合同关系。证据三、居民病伤死亡医学证明（推断）书，证明被保险人已发生身故的保险事故。证据四、理赔决定通知书，证明被告不履行合同义务。证据五、被告保险业务员王桂香证言，证明被告在2013年3月10日已获知被保险人患有唐氏综合症（即21-三体综合症）。被告泰康人寿辩称，原告作为保险合同的投保人，故意隐瞒被投保人患有先天愚型的事实，被告因此获得保险合同的解除权，被告不应承担保险责任。请求驳回原告的诉讼请求。被告泰康人寿为支持其抗辩理由，当庭出示了以下证据：证据一、保险合同和投保单，证明被告就被保险人是否患有先天性疾病或其他畸形进行了询问并询问是否有未提及的疾病，投保人均回答为否。投保单“声明与授权书”第三条说明“本保单所填写各项内容属实，若有隐瞒或告知不实，公司有权解除保险合同。对合同解除前发生的任何事项，不承担责任。”保险条款中对未履行如实告知的法律后果有明确的说明。证明二、理赔询问笔录，证明保险代理人在投保人投保时对保单上各项内容进行了询问并告知投保人需要如实告知，证据三、住院病历和同济医院诊断的摘抄，证明被保险人患有新生儿畸形且被保险人在2012年11月5日到同济医院进行检查，最终确诊为先天愚型。经庭审质证，原告对被告提交证据一和证据二无异议，对证据三真实性无异议，但是原告的死亡原因是脑瘫，与先天愚型没有关联。被告对原告提交的证据一至证据三无异议，对证据四真实性无异议，但是不能证明被告没有履行合同义务。对证据五真实性无异议，但是保险代理人是在投保人承保之后才知道被保险人患有先天性疾病。本院认为，原、被告双方提交的证据内容真实、来源合法，对全部证据的真实性予以采纳，其证明目的待综合全案后再予确定。经审理查明，原告凃前安与被保险人尹雨佳系母女关系。2012年9月19日，被保险人尹雨佳出生于武汉市第十三医院。根据该医院的新生婴儿记录及病历显示，被保险人尹雨佳存在后颈部皮下脂肪增厚和六指畸形。2012年11月5日，被保险人尹雨佳到华中科技大学同济医学院附属同济医院（以下简称同济医院）儿科代谢研究室做染色体核型分析检查。2012年11月14日，同济医院作出诊断，被保险人尹雨佳患有“47，××，＋21，先天愚型”，即唐氏综合症。原告凃前安作为投保人，以尹雨佳为被保险人，分别于2012年11月22日和2012年12月7日向被告泰康人寿投保了保险单号为27501648的《泰康健康人生重大疾病终身保障计划》和保险单号为27554130的《泰康世纪长乐B款终身寿险（分红型）》。其中《泰康世纪长乐B款终身寿险（分红型）》每期保险费为1900元，保险金额为100000元。交费方式为每年，交费期间15年，保险期间终身。保险合同成立日为2012年12月7日，保险合同生效日为2012年12月8日。身故保险金受益人为原告凃前安。编号为27554130的个人寿险投保单设计有“健康告知书”栏目，保险公司在该栏目内就被保险人的健康状况提出的询问包括以下内容：被保险人最近一年是否接受过医师的诊查、治疗、用药、住院、手术建议？被保险人是否患有先天性疾病、遗传性疾病、脑外伤后综合症、内脏损伤、急慢性中毒、职业病等？被保险人是否早产、剖腹产、难产、过期产？是否有先天性疾病、遗传性疾病或畸形？对于上述询问事项，被告泰康人寿均预制了“有”与“无”的选项供投保人勾选。投保书载明的针对上述询问事项的勾选均为“无”。在电子投保申请确认书中，原告凃前安也亲笔摘抄了如下语句：“投保人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解产品的特点和保单利益的不确定性。”并且在该电子投保申请确认书的第九项特别声明中的第4项强调了，“投保人、被保险人已知晓并同意如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任”，原告凃前安在该声明栏中勾选“是”并在投保人签名处签字确认。2013年10月16日，根据武汉市蔡甸区大集街卫生院出具的居民病伤死亡医院证明（推断）书显示，被保险人尹雨佳因脑瘫导致死亡。料理完被保险人尹雨佳的丧事后，原告凃前安向被告泰康人寿申请理赔，被告泰康人寿于2013年11月22日发出理赔决定通知书，因被保险人投保时已患有21-三体综合症，出生时有六指畸形、颈部畸形，原告凃前安在投保时未履行如实告知义务，严重影响了保险公司的承保决定，被告泰康人寿决定对身故不承担保险责任。27554130号保险合同终止。现原告凃前安诉至法院，要求判如所请。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第三十四条之规定，“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效……父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定的限制。”本案中，原告凃前安为被保险人尹雨佳的母亲，且被保险人尹雨佳尚未成年，原告凃前安有权为被保险人尹雨佳投保身故险。因此，原告凃前安与被告泰康人寿签订的《泰康健康人生重大疾病终身保障计划》和《泰康世纪长乐B款终身寿险（分红型）》，当事人主体合法，合同内容未违反国家法律法规禁止性规定，应为有效。本案中，虽然原告凃前安隐瞒了被保险人尹雨佳患有先天畸形和唐氏综合症的病情，没有履行如实告知的义务，但是根据保险代理人王桂香出具的证言证实，该保险代理人于2013年3月10日到原告凃前安家中看望被保险人尹雨佳的时候，已经得知其患有唐氏综合症。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第3款的规定，“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”保险人基于投保人未履行如实告知义务而获得的合同解除权，自知道解除合同事由之日起逾三十日不行使即为弃权，保险人既不得以此为由解除合同，也不得以此为由提出免责抗辩。被告泰康人寿的保险代理人王桂香在2013年3月10日已获悉了被保险人患有唐氏综合症，但是被告泰康人寿在知悉解除事由后的三十天内没有行使解除权，解除权已经消灭，被告泰康人寿不得以此为由免除保险金赔付义务，也不能解除合同。另外，根据医疗机构出具的居民病伤死亡医院证明（推断）书，被保险人尹雨佳的死亡原因是脑瘫。唐氏综合症与脑瘫属两种不同的疾病，被告泰康人寿也无证据证实保险事故与未被如实告知的事项有关。因此，被告泰康人寿的抗辩理由不成立，本院不予支持。原告凃前安的诉讼请求成立，本院依法予以支持。综上，依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国保险法》第十六条、第三十四条的规定，判决如下：被告泰康人寿保险股份有限公司湖北分公司于本判决生效后五日内一次性向原告凃前安支付保险金人民币100000元。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2300元减半收取为1150元，由被告泰康人寿保险股份有限公司湖北分公司承担，此款原告凃前安已垫付，由被告泰康人寿保险股份有限公司湖北分公司在支付上述款项时一并给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费缴纳办法》第十三条第（一）款第一项的规定预交上诉案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，收款单位全称：武汉市财政局非税收入汇缴专户市中院诉讼费分户；账号：079501040000393；开户行：农行武汉市民航东路分理处832886。上诉人在上诉期满后七日仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。代理审判员祝佳二〇一四年十月二十一日书记员陈思静