苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2014）园商初字第1287号原告中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区时代广场23幢A做民生金融大厦。负责人林静然，该行行长。委托代理人周小梅，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。委托代理人程学歌，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。被告蔡伯龙。被告陈喜萍。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称民生银行苏州分行）诉被告蔡伯龙、陈喜萍金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月29日立案受理后，依法适用简易程序审理，后转为普通程序审理。诉讼过程中，因原告提出财产保全申请，本院于2014年5月29日依法作出（2014）园商初字第1287-1号民事裁定书，对被告蔡伯龙、陈喜萍采取了财产保全措施。本案于2014年10月27日公开开庭进行了审理，原告民生银行苏州分行委托代理人程学歌到庭参加了诉讼，被告蔡伯龙、陈喜萍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告民生银行苏州分行诉称：2012年9月22日，被告与原告蔡伯龙、陈喜萍签订《个人综合授信合同》，约定被告有权在两年的授信期内向原告申请最高额为80万元的授信额度，双方同时就利率等权利义务一并进行了明确的约定。合同签订后，原告于2012年9月25日向被告发放了贷款80万元，借款期限从2012年9月25日到2013年9月25日。被告收到贷款后初期尚能正常还款，但贷款到期后亦拒绝归还本金。为维护合法利益，原告遂诉讼至法院，请求判令：1、被告向原告返还贷款本金人民币624000元，暂算至2014年5月5日的欠息（含罚息、复利）52650.84元（利息、罚息、复利请求至本息还清之日止）；2、被告赔偿原告为实现债权聘请的律师费26720元；3、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：1、被告向原告返还贷款本金人民币624000元，及暂算至2014年10月27日的欠息97005.96元，本息合计为721005.96元（利息、罚息、复利算至本息还清之日止）。被告蔡伯龙、陈喜萍未答辩，也未提交证据。经审理查明：被告蔡伯龙、陈喜萍系夫妻关系。2012年9月22日，被告蔡伯龙、陈喜萍（受信人／借款人，甲方）与原告民生银行苏州分行（授信人／贷款人，乙方）签订编号为126012012002921的《个人综合授信借款合同》。该合同第1条约定，在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为80万元人民币；第2条约定，本合同项下的额度由甲方（包括以个人或个体工商户名义）提用。甲方同意，对于上述甲方外的其他授信提用人在本合同授信额度项下所发生的全部债务，包括但不限于本金及其利息、罚息、复利、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）承担共同偿还义务；第4条约定，本合同第1条约定的最高授信额度的有效使用期限为24个月；第7条约定，甲方申请使用授信额度，向乙方申请借款的，应填写《个人借款支用申请审批单》，乙方审批同意的，双方无需另行签订借款合同，按照本合同、经乙方同意的《个人借款支用申请审批单》和借款凭证的约定执行；第8.1条约定，本合同项下甲方的每笔借款的利率（指年利率，以“I”表示）及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在该笔借款的借款凭证中，但该利率标准不得低于8.1%；第9.1条约定，固定利率：即在贷款期限内，贷款利率不变；第10条约定，乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期利息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；第15条约定，本合同项下甲方借款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月15日，借款到期利随本清；第33条约定，本合同项下月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；第36条约定，办理本合同项下甲方具体借款时，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、利率调整方式、还款日或结息日等均约定在借款凭证（或电子数据）内。此后，被告蔡伯龙向原告出具《个人借款支用申请审批单》，其载明申请借款金额80万元，申请借款期限2012年9月25日至2013年9月25日。合同签订后，原告民生银行苏州分行于2012年9月25日向被告蔡伯龙发放贷款并出具《个人借款凭证》载明，借款人蔡伯龙，借款币种及金额为人民币80万元，借款起始日为2012年9月25日，借款到期日为2013年9月25日，担保方式保证，执行年利率8.1%，固定利率，逾期利率按执行年利率加收50%，还款日15日。借款到期后，被告蔡伯龙、陈喜萍未能依约还款，截至2014年10月27日，被告蔡伯龙、陈喜萍尚欠原告借款本金624000元，利息、罚息、复利97005.96元。2014年5月10日，原告与上海市锦天城（苏州）律师事务所签订委托代理协议，约定该律所指派律师为原告本案纠纷提供法律服务，律师费金额为26720元。以上事实，由原告提交的个人综合授信借款合同、个人借款支用申请审批单、个人借款凭证、欠款详单、委托代理协议以及当事人庭审中的陈述予以证实。本院认为：原告民生银行苏州分行与被告蔡伯龙、陈喜萍签订的个人综合授信借款合同、个人借款支用申请审批单、个人借款凭证合法有效，原告按约履行了放款义务，被告蔡伯龙、陈喜萍应按照约定履行还款义务。但被告蔡伯龙、陈喜萍在合同到期后未能还本付息，显属违约。根据合同条款，双方约定贷款的利息年利率为8.1%，罚息、复利的年利率为12.15%，本院予以确认。至于律师费，因双方在合同中并无约定，故本院对原告要求被告支付律师费26720元的诉请不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡伯龙、陈喜萍于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金624000元及至2014年10月27日的利息、罚息、复利97005.96元，并支付从2014年10月28日至本息还清之日止按年利率12.15%计算的罚息、复利；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司苏州分行的其他诉讼请求。案件受理费10833元，财产保全费4037元，公告费690元，合计15560元，由原告中国民生银行股份有限公司苏州分行负担500元，被告蔡伯龙、陈喜萍负担15060元，此款原告已预交，由被告于履行本案债务时一并支付原告。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用缴纳办法》的有关规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行，账号：10×××99。审 判 长  张 楷人民陪审员  吴素元人民陪审员  陆花妹二〇一四年十月三十一日书 记 员  金 晴附：本判决所适用的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。