云南省华坪县人民法院民 事 判 决 书（2014）华民初字第697号原告华坪县农村信用合作联社。法定代表人李凤能，理事长。委托代理人杨春燕，云南裕发律师事务所律师。被告西亚军，男，现年36岁，满族，高中文化，个体户，住华坪县。被告胡振丽，女，现年57岁，壮族，云南省华坪县人，务农，住华坪县。被告西中林，男，现年62岁，满族，务农，住华坪县。上列当事人因金融借款合同纠纷一案，原告于2014年7月28日起诉来院，本院受理后，依法适用简易程序于2014年9月15日公开开庭进行了审理，原告委托代理人杨春燕到庭参加了诉讼，被告西亚军、胡振丽、西中林经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2010年6月9日，被告西亚军向我信用社申请借款20万元用于购车，用被告西中林、胡振丽共有的位于华坪县房屋作抵押担保。2010年6月18日双方签订了个人借款合同、抵押合同，办理了抵押登记，约定借款期限3年，借款月利率9‰。合同签订后，原告按照合同约定向被告西亚军发放贷款20万元，但被告于2014年5月4日结清所欠利息并偿还借款3.5万元后，下欠16.5万元从2014年5月5日起至今未还本付息。经原告多次催收，但被告至今仍未履行还款义务。现起诉至法院请求判决1、被告西亚军立即偿还原告借款本金16.5万元，2014年5月21日至2014年6月20日的利息4675.12元，本息合计169675.12元。2014年6月20日至实际还完款之日的利息以原告信贷系统生成金额为准。2、被告胡振丽、西中林对此债务承担连带清偿责任。3、诉讼费由三被告承担。庭审中，原告为证明其诉讼主张提交借款申请、个人借款合同、抵押合同、抵押物清单、信用社贷款借据、抵押担保协议书、同意抵押承诺书、自行解决住房安置的申明、房屋所有权证、共有权证、国有土地使用权证，抵押物他向权登记申请书、他向权证、评估结果表、房屋所有权抵押证书、贷款明细帐各1份，催款通知书10份，身份证复印件4份，结婚证复印件2份，常住人口登记卡4份，上述证据拟证实被告西亚军向华坪县农村信用合作联社贷款20万元，至今尚欠借款本金16.5万元及用位于华坪县房屋作抵押担保的事实。经本院审查，上述证据其来源真实、合法、与事实能相互印证，本院均予以采信。经审理查明，2010年6月9日被告西亚军以用于购车为由向华坪县农村信用合作联社申请贷款20万元，并用其父母西中林、胡振丽共有的位于华坪县作抵押担保，房屋所有权证号：华房权证中心镇字第（2005）02553号，西亚军父母均签订了同意抵押承诺书，办理了抵押登记手续。2010年6月18日华坪县农村信用合作联社与借款人西亚军、共同借款人西亚军的妻子李桂梅及抵押人胡振丽、西中林分别签订了《个人借款合同》和《抵押合同》，合同约定：“借款金额为20万元，借款期限自2010年6月18日起至2013年6月18日止。借款利率以中国人民银行相应档次基准利率基础上上浮100%，确定为月利率9‰.借款期限在1年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；借款期限在1年以上的，于次年1月1日，按当期同档次基准利率及第4.1条约定的利率浮动比例确定调整后的利率。贷款本息归还方式为按月付息，到期还本，利随本清。借款人指定其在贷款人处开立的账户作为还款帐户，借款人授权贷款人于每季末月20日从上述还款帐户中扣收贷款本息，并保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的存款。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同利率基础上加收50%确定。如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项上义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、拍卖费、律师代理费等）以及其他应付的费用。合同签订后，2010年6月18日华坪县农村信用合作联社向借款人西亚军贷款20万元并存入其个人帐户。借款到期后，被告西亚军于2014年5月4日结清所欠利息并偿还借款3.5万元后，下欠16.5万元从2014年5月5日起至今仍未还本付息。现原告起诉至法院要求被告西亚军立即偿还剩余借款16.5万元，并支付从2014年5月5日至2014年6月20日的利息（（包括罚息）4675.12元及2014年6月21日至实际还款之日的利息（包括罚息），胡振丽、西中林对上述债务承担连带清偿责任。本院认为，原告华坪县农村信用合作联社与被告西亚军、胡振丽、西中林分别签订的《个人借款合同》和《抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，该合同合法、有效，依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力，双方均应依照合同约定履行自己的义务。原告华坪县农村信用合作联社依约履行了发放贷款的义务，作为借款人就应按借款合同的约定偿还借款及利息的义务。李桂梅作为共同借款人理应承担共同偿还该笔借款的义务，但根据合同约定如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项上义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。因此，现借款期限已到，对原告主张要求被告西亚军偿还剩余借款165000元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告西亚军按照合同约定支付从2014年5月5日至2014年6月20日的利息（包括罚息）4675.12元及支付从2014年6月21日至实际还款之日的利息的诉讼请求，不违反法律、法规的强制性规定，本院予以支持。本案被告胡振丽、西中林自愿以位于华坪县为西亚军贷款提供抵押担保，签订了抵押合同，并办理了抵押登记手续，抵押合同有效，抵押权也依法设立，根据双方合同约定，担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、拍卖费、律师代理费等）以及其他应付的费用。因此，在借款人西亚军未按合同约定偿还借款及利息时，被告胡振丽、西中林作为抵押人应依法向原告承担抵押担保责任。原告华坪县农村信用合作联社有权对其所抵押的房屋进行折价、拍卖、变卖后优先受偿。被告西亚军、胡振丽、西中林经传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其自动放弃应诉、举证、质证、辩论等权利。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告西亚军在本判决生效后十日内一次性偿还原告华坪县农村信用合作联社剩余借款本金165000元，并支付自2014年5月5日至2014年6月20日的利息（包括罚息）4675.12元，以上共计169675.12元。二、由被告西亚军按双方合同约定支付从2014年6月21日起至实际清偿为止的借款利息（包括罚息）。三、被告西亚军到期不履行上述还款义务，被告胡振丽、西中林对上述一、二项借款本金及利息以其所抵押的房屋承担抵押担保责任。原告华坪县农村信用合作联社有权对被告胡振丽、西中林所抵押的房屋进行折价、拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。案件受理费1847元，由被告西亚军、胡振丽、西中林共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状一式三份，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省丽江市中级人民法院。双方当事人均服从判决的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不主动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期届满后两年内，向本院申请强制执行。审判员  徐兴莲二〇一四年十月十日书记员  蔡兴英