天津铁路运输法院民 事 判 决 书(2018)津8601民初1584号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：韩顺鹏，上海锦天城（天津）律师事务所律师。被告：张贤斌，男，1992年2月7日出生，汉族，住河北省廊坊市大城县。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告张贤斌财产保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成由法官刘光顺担任审判长，法官褚宁、徐福君参加的合议庭审理本案。本院于2019年4月22日对本案公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人韩顺鹏到庭参加诉讼，被告张贤斌经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理完毕。中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款964304.39元（包括本金943000元、利息20034.73元、罚息1269.66元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计3959.6元及服务费14192.15元；3.判令被告向原告支付滞纳金（以保险理赔金额为基数，自2018年9月12日起，按照0.063%／天计算至被告清偿全部款项之日，截至2018年9月14日暂计1215.02元）；4.请求法院判决确认原告就抵押物位于天津市河北区××的不动产的处分价款享有优先受偿权；5.被告承担原告支付的律师费10000元、担保费1889.88元；6.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2018年5月28日，被告与案外人华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称：华夏银行厦门分行）签署《个人借款合同》。被告向华夏银行厦门分行借款943000元，借款利率每年7.6%。借款期限36个月，等额本息还款方式。同时，由被告向原告投保个人借款保证保险作为本合同项下贷款的担保。后原被告签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定被告在本协议项下可申请累计最高不超过1512674元的保证保险金额。之后，被告向原告就上述贷款的偿还以华夏银行厦门分行为被保险人投保平安个人借款保证保险，并与原告签订了《最高额抵押合同》，提供其位于天津市河北区××的房产作为抵押，抵押担保的主债权为：债权人在自2018年5月25日至2026年9月2日期间内与债务人办理各项业务所发生的债权。后华夏银行厦门分行于2018年5月30日向被告放款943000元，被告从第一期（2018年6月28日）起就违约未还。华夏银行厦门分行于2018年8月28日向原告送达了《提前到期通知书》。原告于2018年9月12日向华夏银行厦门分行代偿借款本息合计964304.39元，并取得了代位求偿权，故诉至法院。中国平安财产保险股份有限公司向本院提交以下证据予以证实：1.个人贷款合同及放款凭证；2.关于保证保险业务及债务清偿安排协议书；3.最高额抵押合同及不动产登记证明；4.平安个人贷款保证保险保险单、投保单、投保单等签署确认函；5.被告签署的送达地址确认书；6.电子签名签署确认函；7.履行保证责任通知书及履行保证责任证明书、银行凭证；8.贷款金额说明及系统截屏；9.委托合同；10.律师费发票。张贤斌经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未答辩、举证。经开庭审理，原告提交的上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2018年5月25日，被告与原告签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排协议书》，约定被告张贤斌可向原告申请的保证保险业务规模为1512674元。同日，原被告签订了《最高额抵押合同》，约定以坐落于天津市河北区××的不动产为抵押，原告为被告担保自2018年5月25日至2026年9月2日期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权。2018年5月28日，被告张贤斌与案外人华夏银行厦门分行订立借款合同，合同约定载明：华夏银行为被告提供贷款服务；贷款金额为943000元；贷款期限为36个月；贷款利率为年利率7.6%；贷款偿还部分约定，被告张贤斌选择等额本息还款法、分期还本付息偿还贷款本息。借款合同第14条约定，甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本息，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。同日，被告张贤斌作为投保人与原告订立平安个人贷款保证保险合同，保险公司签发的保险单载明：被保险人为华夏银行厦门分行；平安个人贷款保证保险金额为1037300元；保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率0.12%，每月保费金额1131.6元。该保险合同约定，保险公司在平安个人借款保证保险项下的“保险责任”是：投保人在保险期间内发生未能按照与被保险人签订的个人借款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部借款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。保险条款对利息进行了释义：利息为投保人和被保险人签订的个人借款合同中约定以及相关法律规定的被保险人的全部应收利息，包括但不限于法定利息、约定利息、罚息、复利等。保险单中的特别约定部分载明：“……2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费……保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。4、投保人委托保险人或保险人委托的银行／第三方支付机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费……6、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数／30……”保险单有被告本人的签字确认。2018年5月30日，华夏银行厦门分行发放贷款943000元。2018年9月10日被告张贤斌归还了保险费1元，未履行贷款合同约定的还款义务，未支付贷款本金、利息及应缴的剩余保费。2018年9月12日，原告向华夏银行厦门分行支付了保险合同项下的代偿款964304.39元（包括本金943000元、利息20034.73元、罚息1269.66元），华夏银行厦门分行出具了履行保险责任证明书，认可于上述时间收到上述款项。以上事实有原告提交的证据及当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为，原告与被告签订的平安个人贷款保证保险合同系双方真实意思表示，合法有效，应当受到法律保护，双方均应如约履行各自的义务。原告提交的借款合同均有被告签字，能证明被告与案外人之间的借款数额及事实，因被告逾期还款的行为使其与案外人之间的借款合同因一方违约而终止，并使本案原告在被告逾期还款的日数达到了保险合同约定的上限后，按照保险合同约定向华夏银行厦门分行履行了赔付贷款合同的本金、利息、罚息的义务，根据保险合同约定，被告应当向原告归还全部理赔款项和未付保费。故对原告要求被告支付理赔款964304.39元（包括本金943000元、利息20034.73元、罚息1269.66元）及逾期保费3959.6元（1131.6元/月×3个月+1131.6/30天×15天-1元）的诉讼请求，本院予以支持。保险合同中约定了滞纳金及计算方法为：“...以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。”该约定不违反法律规定，本院予以支持。原告主张的服务费支付给平安普惠融资担保有限公司，无法证明与本案的关联性，故本院对服务费不予支持。律师费、担保费在保险合同中没有明确约定，于法无据，故本院不予支持。综上所述，本院对于原告主张的理赔款、保险费、滞纳金予以支持，对其主张的服务费、担保费、律师费不予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张贤斌于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款964304.39元（包括本金943000元、利息20034.73元、罚息1269.66元）；二、被告张贤斌于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费3959.6元；三、被告张贤斌于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金（自2018年9月12日起至实际给付日止，以保险理赔款964304.39元为基数，按照0.063%/天计算）；四、如被告张贤斌未按本判决指定期限履行上述款项支付义务，中国平安财产保险股份有限公司可与张贤斌以其名下天津市河北区××房屋协议折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归张贤斌所有，不足部分由张贤斌继续清偿；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13737元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担334元（已交纳），由被告张贤斌负担13403元；保全费5000元,由被告张贤斌负担；公告费560元，由被告张贤斌负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判长  刘光顺审判员  褚 宁审判员  徐福君二〇一九年六月十四日法官助理黄尧书记员邵准附：本判决依据法律的具体条文1.《中华人民共和国保险法》第十四：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。2.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。3.《中华人民共和国担保法》第十八：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。4.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。