内蒙古自治区锡林郭勒乌拉盖管理区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内2591民初354号 原告：东乌珠穆沁旗农村信用合作联社巴彦胡硕信用社，住所地：内蒙古自治区锡林郭勒盟乌拉盖管理区巴音胡硕镇。 法定代表人：白某。 委托诉讼代理人：吴某，内蒙古驰信律师事务所律师。 被告：于某1，住内蒙古自治区。 被告：照某，住内蒙古自治区。 被告：孙某，住内蒙古自治区。 被告：李某1，住内蒙古自治区。 被告：李某2，住内蒙古自治区。 被告：石某，住内蒙古自治区。 原告东乌珠穆沁旗农村信用合作联社巴彦胡硕信用社（以下简称信用社）与被告于某1、照某、孙某、李某1、李某2、石某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用社委托诉讼代理人吴某，被告照某、孙某、李某1、李某2、石某到庭参加诉讼，被告于某1经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用社向本院提出诉讼请求：1.要求于某1及时偿还双方签订的《农牧户联保借款合同书》中借款本金100000元；2.要求于某1给付自2017年12月19日至2019年4月9日拖欠利息11354.84元，及2019年4月10日至贷款本息还清之日的利息及罚息按月利率14.1375‰（双方约定在贷款合同约定贷款基准利率9.425‰基础上上浮50%）；3.要求照某、孙某、李某1、李某2、石某对上述借款本金、利息及罚息承担连带给付责任；4.要求于某1承担本案诉讼费用、律师费。诉讼过程中，信用社放弃“律师费”的诉讼请求。事实和理由：2017年12月19日，于某1向信用社申请贷款，用于购买草料，并于当日与信用社签订《农牧户联保借款合同书》，明确起止日期及借款用途，照某、孙某作为担保人在《农户联保贷款合同》上签字，李某1、李某2、石某作为担保人在《担保承诺书》上签字。到了还款日期，于某1未按照合同约定给付本金与利息，信用社找到担保人求索亦无果，故诉至法院，依法维权。 于某1未作答辩。 照某辩称，对信用社诉求无意见，2015年照某和孙某一起用自己的名义给于某1贷款，担保人都是于某1找的，之前照某和担保人都不认识。 孙某辩称，与照某意见一致。 李某1辩称，1.于某12为其配偶于某1向信用社借款，找李某1担保，李某1对于某12以外的借款人和配偶及担保人均不认识。信用社违规违法签订借款合同、发放贷款，建议法院依法驳回信用社全部诉讼请求。2.信用社不顾于某1不是农牧户身份的事实，而与之签订《农牧户联保借款合同书》并发放贷款。《农牧户联保借款合同书》未约定借款用途，且未告知担保人。3.《担保承诺书》上“借款人姓名”“续贷”等手写内容是担保人签字离开后由其他人填写的，担保人并不知情，《担保承诺书》视为无效。4.信用社明知于某1无偿还能力，而继续签订合同，发放贷款用于续贷只是为了贷新还旧，主合同当事人双方存在恶意串通、骗取保证人保证的行为（没给李某1看主合同）。5.信用社允许借款人将贷款集中于于某1一人使用。6.合同第四条第四款“不管借款人用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任”和第四条第六款“即使主合同确认无效，该保证条款仍然有效，保证人仍对债务人应履行承担连带责任”的条款违反了合同法中主合同无效从合同也无效的规定。7.照某、孙某《农牧户联保借款合同书》实质是债务转让，且未明确告知担保人，更未取得担保人书面同意，担保人不再承担保证责任。续贷未经保证人书面同意。8.除接到起诉状外，李某1未收到任何形式的催还借款通知。9.合同中有关“复息”的条款无法律依据。10.李某1为于某1在2015年6月11日的贷款也提供了担保，但是不知道是不是联保，不知道是否给照某、孙某担保。李某1有贷款，不符合做担保人的条件，借贷双方违规让李某1做担保人。 李某2辩称与李某11-9意见一致，李某2在2016年12月26日于某1向信用社贷款之前未提供过担保。 石某辩称与李某11-9意见一致，石某在2016年12月26日于某1向信用社贷款之前未提供过担保。 本院经审理认定事实如下：对于双方当事人没有争议的事实，本院予以确认。 另查明，2017年12月19日，照某、于某1、孙某签订《设立联保小组申请书及联保协议》一份，同日，信用社作为贷款人与借款人于某1签订《农户联保贷款合同》一份，载明“从2017年12月19日起至2018年12月18日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，对任一联保小组成员在最高贷款余额人民币100000元内可分次发放贷款。在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证提保手续，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。本合同项下借款按季结息，结算日为每季末月的第20日…保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任，互相联保…保证期间为每一笔自借款之日起借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支取的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用…因借款人违反合同或借据约定，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款、保证人承担连带保证责任…不按期归还借款本金，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合利率加收50%计算）”等内容，照某、孙某亦在《农牧户联保借款合同书》上签名。同日，于某1在《提款申请书》上签名，申请提款100000元。于某1出具的《扣款授权书》载明“授权信用社以于某1名义按下列事项全权贷处为处理于某1在其开立的个人结算账户****款项”，并约定“于某1应于每月（季）20日前（遇节假日顺延）在其个人结算账户内足额存入贷款当月偿还额（本金及利息）及逾期贷款本息，并授权信用社从账户中扣收”。同日，李某1、李某2、石某在《担保承诺书》上签名捺印，载明“借款人于某1因续贷需要申请贷款，贷款金额100000元…我自愿为于某1同志贷款作担保人，自愿承担连带保证责任…”等内容。2017年12月22日，信用社出具农信（行）【2017】字第0879号《放款审批书》，同日，以0205843923号《借款借据》出借给于某1100000元，并打入《借款借据》载明的于某****账户中，《借款借据》载明“用途续贷，借款期限为2017年12月22日到2018年12月18日，利率月息3.625‰上浮160%，利息为按季结息”，于某1在《借款借据》上签名。信用社的贷款档案《贷款审批记录》载明“于某1在乌拉盖牧场从事牲畜养殖多年，与我社常年有信贷往来，因近几年牲畜价格下跌严重，且冬季还需储存草料以备牲畜过冬，导致到期的贷款无法按时偿还，特申请续贷，用于归还合同号2015-613的贷款”，《贷款贷后检查情况表》载明“经过此次检查，借款无欠息，还款意愿良好，第一还款来源良好，经营状况良好，目前贷款正常，风险较小”，2017年12月19日打印的《个人信用报告》载明“于某12016年12月26日东乌旗农村信用合作联社100000元借款截至2017年11月30日当前逾期数1、当前逾期金额99982元；2015年6月11日东乌旗农村信用合作联社100000元借款截至2016年12月26日账户状态为结清，特殊交易类型展期（延期），发生日期2016年6月2日，变更月数6，发生金额99892元；2013年4月25日东乌旗农村信用合作联社50000元借款截至2013年12月13日账户状态为结清，特殊交易类型展提前还款（全部）；2014年4月8日东乌旗农村信用合作联社100000元借款截至2015年4月3日账户状态为结清”。2017年12月8日《信贷业务面谈记录》中，于某1、照某、孙某、李某1、李某2、石某均签字捺印。于某1在2017年12月22日贷款100000元后，至今尚欠本金100000元、自2017年12月19日至2019年4月9日利息11354.84元及2019年4月10日至贷款本息还清之日的利息。 又查明，2019年5月10日，李某1、李某2、石某向本院申请调查收集“1.于某12014年至2016年与信用社签署的《个人借款合同》及贷款前后相关信息和凭证；2.于某12014年至2016年借款期间的还款流水单”的证据，本院予以准许。5月17日，信用社提供的证据载明：“2016年12月26日，于某1与照某、孙某设立联保小组，签订《农户联保贷款合同》在信用社贷款100000元，《借款借据》载明“用途购草料，借款期限为2016年12月26日到2017年11月20日，利率月息3.625‰上浮160%”，李某1、李某2、石某在《设立联保小组申请书及联保协议》《农户联保贷款合同》的联保成员处及《信贷业务面谈记录》上签名捺印。5月20日，信用社提供了“2014年、2015年已结清的合同无法找到，但还款通知书已打印，信用社会继续查找合同”的回执，信用社提供的证据载明：“于某12016年12月26日至2017年11月20日贷款总额100000元已于2017年12月29日结清，于某12015年6月11日至2016年12月1日贷款总额100000元已于2016年12月26日结清，于某12014年4月8日至2015年4月3日贷款总额100000元已于2015年4月3日结清”。 还查明，2017年12月19日打印的《个人信用报告》载明“照某2015年6月11日东乌旗农村信用合作联社100000元借款截至2016年12月27日账户状态为结清，特殊交易类型展期（延期），发生日期2016年6月2日，变更月数6，发生金额99917元”“孙某2015年6月11日东乌旗农村信用合作联社100000元借款截至2016年12月27日账户状态为结清，特殊交易类型展期（延期），发生日期2016年6月2日，变更月数6，发生金额99940元”。信用社提供的证据载明：“照某2015年6月11日至2016年12月1日贷款总额100000元已于2016年12月27日结清，孙某2015年6月11日至2016年12月1日贷款总额100000元已于2016年12月27日结清”。 本院认为，被告承认原告的诉讼请求部分，不违反法律规定，本院予以支持。当事人享有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，于某1经本院传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃了抗辩和质证的权利。本案系金融借款合同纠纷，双方无争议的事实可以认定“信用社为贷款人，于某1为借款人，照某、孙某、李某1、李某2、石某为保证人及诉求借款、欠款事实”。信用社与于某1签订的《农户联保贷款合同》系双方当事人真实意思表示，亦未违反相关法律法规的强制性规定，合同自双方当事人签字或盖章时成立并发生法律效力。信用社按照约定提供了借款，于某1至今未按合同约定偿还到期借款本金及利息的行为，已经构成违约，依法应当继续履行还款义务。信用社诉求的本金及按照合同书面约定月利率3.625‰上浮160%再上浮50%的逾期利息，照某、孙某均无异议，本院亦予以确认。该笔贷款虽名为续贷，但实际是用于归还于某12016年12月26日所借已逾期借款，属于审批后用于偿还先前欠贷的以新贷还旧贷情形。2015年6月11日于某1在信用社的100000元贷款还款日期为2016年12月26日，而同日信用社出借于某1100000元贷款，本院据此认定2016年12月26日的贷款亦属于以新贷还旧贷的情形。照某、孙某作为于某12016、2017年贷款联户小组成员即保证人，保证合同自各方在《农户联保贷款合同》上签字时成立，依法应当对于某1所欠贷款本息承担连带保证责任，并依法享有追偿权。李某2、石某三人为于某12016、2017年贷款的保证人，保证合同自其在《农户联保贷款合同》《担保承诺书》签字时成立，但是因所提供担保的2016年贷款属于以新还旧，且在二担保人否认给于某12015年贷款担保的情况下，信用社未提供新旧贷款担保人一致的证据，本院依法认定2016年新贷二保证人与2015年旧贷保证人不同，信用社虽履行了部分告知义务，但是并未明确告知“于某1先前拖欠本息、旧贷担保人及以新还旧”等主要事项，本院认定保证人李某2、石某不知道上述情形，依法对2017年新贷不承担民事责任。李某1辩称的2、3、6、8、9、10意见依法不能成立，李某1辩称的1、4、5、7意见未提供相应证据，本院不予认定。李某1自认为于某1在2015年6月11日的贷款也提供了担保，故2017年新贷与2016、2015年旧贷属同一保证人，依法对于某1上述所欠借款本息承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告于某1给付原告东乌珠穆沁旗农村信用合作联社巴彦胡硕信用社借款本金100000元，及上述本金自2017年12月19日至2019年4月9日拖欠利息11354.84元、2019年4月10日至贷款本息还清之日按月利率3.625‰上浮160%再上浮50%的利息，给付时间：本判决生效后立即付清； 二、被告照某、孙某、李某1对上述第一项款项承担连带保证责任，并在承担保证责任后有权向被告于某1追偿； 三、被告李某2、石某在本案中不承担民事责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2528元减半收取为1264元（原告东乌珠穆沁旗农村信用合作联社巴彦胡硕信用社已预交1264元），由被告于某1承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于锡林郭勒盟中级人民法院。 审 判 员 王建民 二〇一九年六月十八日 法官助理 白 雪 书 记 员 任大鹏 附：相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零四条：办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限规定。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 2.《中华人民共和国担保法》 第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条：保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第三十九条：主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。 新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 5.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。