湖北省襄阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂06民终1961号上诉人（原审被告）：永安财产保险股份有限公司襄阳中心支公司，住所地：湖北省襄阳市中原路39号。负责人：刘保华，该公司总经理。委托诉讼代理人：张洪波，该公司员工。被上诉人（原审原告）：常玉华，女，1956年6月15日出生，汉族，住老河口市。委托诉讼代理人：陈学民，老河口市海河法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：焦晓，男，1992年12月10日出生，汉族，住老河口市。上诉人永安财产保险股份有限公司襄阳中心支公司（下称永安保险襄阳公司）因与被上诉人常玉华、焦晓机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖北省老河口市人民法院（2019）鄂0682民初39号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。永安保险襄阳公司上诉请求：撤销湖北省老河口市人民法院（2019）鄂0682民初39号民事判决，依法改判上诉人不承担保险责任，上诉费由被上诉人承担。事实与理由：1.本案交通事故发生在投保人支付保险费后、保险合同生效之前，应视为未投保交强险。2.投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或附期限，本案的保险合同已经约定保单生效时间是2017年12月30日0时生效，投保人焦晓在投保单上已签字确认，其知道保险合同的生效方式和生效时间，应当按双方合同约定的生效时间，一审以保险人未履行告知义务为由认定上诉人承担赔偿责任错误。常玉华答辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审判决驳回上诉，维持原判。上诉人与焦晓签订保险合同并交纳保险费后，保险合同生效，发生保险事故保险公司应承担保险责任。保险公司约定交强险次日零时生效属于霸王条款，加重了投保人的责任，排除了投保人在交纳保险费用后可能获得的期待利益权利，故该免责条款无效。焦晓未答辩。常玉华向一审法院起诉请求：判令赔偿医疗费19604.89元、住院伙食补助费2200元、误工费7573.50元、护理费4246元、交通费300元、财产损失费2160元、鉴定费800元、后期治疗费11000元,合计47884.39元。本案诉讼费由一审二被告负担。一审法院认定事实，2017年12月29日18时05分，焦晓驾驶鄂Ｆ×××××号小轿车，沿孟土路由南向北行驶至老河口市光××办事处××路段，为躲让对面来车的灯光，措施不当，与由北向南常玉华驾驶的电动三轮车发生相撞，造成常玉华受伤的交通事故。2018年5月11日，老河口市公安局交通警察大队对事故责任进行认定,焦晓在此次事故中负全部责任，常玉华在此次事故中无责任。常玉华受伤后于2017年12月29日入住老河口市第一医院住院治疗，2018年1月26日出院，住院28天，支付医疗费13032.96元。出院医嘱:继续院外康复治疗，加强休息；定期复查，不适随诊；依鼻科会诊意见，建议定期至鼻科复诊，必要时鼻科住院继续治疗。2018年5月19日原告常玉华再次入住老河口市第一医院住院治疗，同年6月4日出院，住院16天，支付医疗费6571.93元。出院医嘱：继续居家留观一周；不适随诊；定期来院复查。2018年12月19日常玉华所受损伤经老河口平义法医司法鉴定所鉴定后期面部疤痕修复费为11000元。常玉华支付鉴定费600元。2018年7月13日常玉华在本次事故中受损的电动车经湖北循其本价格鉴定评估有限公司鉴定评估，其损失价值为1160元。常玉华支付鉴定评估费200元。在处理本次交通事故过程中，焦晓向常玉华支付医疗费4800元。肇事车辆鄂Ｆ×××××号小轿车登记所有人为常玉华，其准驾车型为C1。肇事车辆鄂Ｆ×××××号小轿车于2017年12月29日在永安保险襄阳公司投有交强险和商业第三者责任保险，保险期间自2017年12月30日0时起至2018年12月29日24时止，商业第三者责任保险金额为300000元，并投有不计免赔险。另查明，肇事车辆鄂Ｆ×××××号小轿车的保单保险费支付确认时间、保单生成时间均为2017年12月29日15时34分16秒，保单打印时间为2017年12月29日15时35分22秒。常玉华系老河口市光化办事处西关村民委员会村民，属农村户口性质。一审法院认为，本案系道路交通事故引起的人身和财产损害赔偿，事故产生的原因系焦晓驾驶机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条：关于“车辆、行人应当按照交通信号灯通行；遇有交通警察现场指挥时，应当按照交通警察的指挥通行；在没有交通信号的道路上，应当在确保安全、畅通的原则下通行”、第四十二条：关于“机动车上道路行驶，不得超过限速标志标明的最高车速。在没有限速标志的路段，应当保持安全车速。夜间行驶或者在容易发生危险的路段行驶，以及遇有沙尘、冰雹、雨、雪、雾、结冰等气象条件时，应当降低行驶速度”的规定。老河口市公安局交通警察大队认定焦晓在此次事故中负全部责任，常玉华在此次事故中无责任，符合法律规定，且双方当事人也未对道路交通事故认定书提出复核申请，一审法院予以采纳。国家对机动车实行登记制度，本案肇事车辆所有人为焦晓，驾驶人也为焦晓，焦晓系侵权人，根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条：关于“行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任”的规定，本案造成常玉华的损失应当由焦晓承担，故常玉华要求焦晓承担赔偿责任的诉讼请求，符合法律规定，一审法院予以支持。根据本案实际情况，焦晓应承担100%的赔偿责任。在机动车交通事故责任强制保险法律关系中，交强险的立法目的在于机动车道路交通事故的受害人能够得到有效保障，故对机动车车辆实行强制保险制度，具有强制性和公益性，这要求保险公司对机动车辆的强制保险不得拒绝和拖延。本案交强险合同中“次日零时起生效”条款系预先拟定的格式条款，该条款实际上免除了保险公司从签发保单到2017年12月30日零时的保险责任，置投保人于投保后至保险单约定保险起始时间前的期限内得不到交强险保障的不利境地，不能达到交强险有效保障交通事故受害人利益和促进道路交通安全的功能和作用。永安保险襄阳公司未能提供证据就该条款进行了明确说明和告知的情况下，该格式条款无效。永安保险襄阳公司依法应在肇事车辆鄂Ｆ×××××号小轿车的交强险赔偿限额内承担赔付责任。商业险合同中，永安保险襄阳公司未与投保人焦晓协商，单方设定的“次日零时生效”条款不发生效力。保险期间属于保险合同的重要记载事项，焦晓有权利就保险期间与永安保险襄阳公司协商确定。永安保险襄阳公司主张商业险合同“次日零时生效”条款有效，应对其与投保人就保险期间进行协商承担举证责任。保险人能够证明该条款是由双方当事人协商确定，符合投保人真实意思表示的，该条款方为有效，并据此确定保险期间。保险人不能证明双方当事人在保险合同订立前或订立时已就保险期间进行了协商，则不能证明该条款是投保人的真实意思表示，“次日零时生效”条款不应被纳入保险合同内，仍应根据法律规定的合同生效要件来确定保险期间。结合本案，永安保险襄阳公司未就保险期间的确定提交其与投保人焦晓进行过协商的证据，不能确认商业险的保险期间系投保人焦晓的真实意思表示。肇事车辆鄂Ｆ×××××号小轿车的保单于2017年12月29日15时35分22秒生效，本次事故发生于2017年12月29日18时05分，处于保险期间内。故永安保险襄阳公司辩称肇事车辆鄂Ｆ×××××号小轿车事故发生时间不在保险有效期内，保险合同尚未生效，常玉华起诉永安保险襄阳公司属主体错误的理由不能成立，一审法院不予支持。永安保险襄阳公司应在保险责任限额范围内承担赔偿责任，不足部分由焦晓予以赔偿。关于常玉华的损失，现分项审查如下：1.医疗费。常玉华支付的医疗费为19604.89元，有医疗费票据、检查报告单以及相关病例资料予以印证，依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（以下简称“人损解释”)第十九条的规定，予以支持。2.住院伙食补助费。依照《人损解释》第二十三条的规定，住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助费予以确定，常玉华主张住院伙食补助费按50元/天计算，符合法律规定，故住院伙食补助费为2200元（50元/天×44天）。3.护理费。常玉华在审理过程中未就护理人员的工资收入状况提交证据。依照《人损解释》第二十一条的规定，“护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。”故护理费应为4244.98元（35214元/年÷365天×44天）。4.误工费。依照《人损解释》第二十条的规定，常玉华系老河口市光化办事处西关村村民，从事农业耕种，对其误工费损失应当按照农、林、牧、渔业34150元/年的赔偿标准计算。故误工费为4116.71元（34150元/年÷365天×44天）。5.交通费。因常玉华未提供证据证实，不予支持。6.财产损失。常玉华主张的财产损失1160元，提供了湖北循其本价格鉴定评估有限公司出具的评估报告书，能够证实常玉华受损的电动车损失价值为1160元，予以支持。7.鉴定评估费。常玉华主张鉴定评估费800元，提供了鉴定评估费发票，且与司法鉴定意见书、评估报告书相佐证，予以支持，故鉴定评估费为800元。8.后期治疗费11000元。常玉华提供了老河口平义法医司法鉴定所出具的司法鉴定意见书予以证实，该费用也系必然发生的费用，予以支持。上述费用除鉴定评估费外共计42326.58元。永安保险襄阳公司在机动车第三者责任强制保险分项限额内赔偿常玉华各项损失19521.69元（医疗费、住院伙食补助费、后续治疗费10000元＋护理费4244.98元＋误工费4116.71元＋财产损失费1160元）；在机动车商业第三者责任保险限额范围内赔偿常玉华各项损失22804.89元[(常玉华赔偿总额42326.58元-交强险赔付额19521.69元）×100%]。常玉华支付的鉴定评估费800元，由永安保险襄阳公司在机动车商业第三者责任保险限额内赔偿。常玉华在获得赔偿后应向焦晓返还垫付款4800元。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条、第四十二条、第七十六条、《中华人民共和国保险法》第五条、第十一条、第十三条、第十七条、《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第六条、第十五条第一款第（六）项、第十六条、第十九条、第四十八条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十五条、第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决：一、永安财产保险股份有限公司襄阳中心支公司赔偿因交通事故造成常玉华的各项损失43126.58元，于判决生效后五日内一次性付清。二、驳回常玉华的其他诉讼请求。案件受理费478元，减半收取239元，由焦晓负担。二审中，各方当事人未提交新的证据。一审判决认定事实属实，本院对一审查明的事实予以确认。针对上诉人永安保险襄阳公司的上诉请求和理由，本院归纳二审争议焦点为：永安保险是否承担保险责任。本院认为，根据合同法及保监会的相关规定,双方当事人可以约定保险合同即时生效,也可约定其他时间生效。在本案中，保险费支付确认时间是2017年12月29日15时34分，保险单记载“投保人已向本保险人递交投保申请，本保险人依照承保险别及其对应条款和特别约定，在投保人按照保险合同约定支付保险费后承担保险责任”，同时保单的保险期间又载明自“2017年12月30日0时起至2018年12月29日24时止”。上诉人未向一、二审法院提供投保单或其他保险凭证，从保险单上无法看出保险人是否给予投保人关于生效时间的选择权，也无法认定保险期间自“2017年12月30日0时”起是否经过双方当事人充分协商。上诉人并未提供证据证明保险人在焦晓购买保险时与其进行了明确的说明、告知,保险人单方将保险责任的开始时间推迟到次日零时,延迟保险责任开始期间,加重了投保人的责任,排除了投保人投保保险所享有的在发生事故时依据法律规定获得赔偿的主要权利,故保险单记载的保险期间自“2017年12月30日0时”起不发生法律效力，一审认定本案事故发生时保险合同已经成立并生效符合法律规定，永安保险襄阳公司应当承担保险责任。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，二审应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第㈠项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费300元，由上诉人永安保险襄阳公司承担。本判决为终审判决。审判长  曹勇审判员  柳莉审判员  江涛二〇一九年六月二十四日书记员  李琳