福建省福州市仓山区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0104民初5223号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层，统一社会信用代码：913501006650709272。 法定代表人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：郭锦标、颜晓东，福建真唯律师事务所律师。 被告：王习兰，女，汉族，1975年1月5日出生，住福建省福州市台江区。 原告平安银行股份有限公司福州分行与被告王习兰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭锦标到庭参加诉讼，被告王习兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司福州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王习兰归还原告拖欠贷款本金人民币（币种下同）174849.36元；2、判令被告王习兰支付利息11696元，复利679.94元，罚息1808.71元（暂计至2018年1月31日止，实际应支付至本息全部清偿之日止；3、判令如被告王习兰不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为闽Ａ×××××,发动机号为0436Ｄ046的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告王习兰继续清偿；4、本案的诉讼费用由被告王习兰承担。事实理由：原告与被告王习兰于2016年6月22日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为26万元；贷款期限为36个月，自2016年6月22日起至2019年6月22日止；贷款年利率18%,为固定利率；贷款用于支付货款；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告王习兰同意将其所有的牌号为闽Ａ×××××,发动机号为0436Ｄ046的宝马牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2017年9月22日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，为此原告诉至本院。 被告王习兰未提交书面答辩意见，也未提交书面证据材料。 被告王习兰未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，原告提交的证据与原件核对无异，且与本案存在关联性，可作为本案证据使用。 根据上述证据并结合当事人庭审陈述，本院确认如下事实： 2016年6月22日,被告王习兰向原告个人汽车消费贷款，并签订《个人担保贷款合同》，约定贷款本金26万元，贷款期限为36个月贷款期限为36个月，自2016年6月22日起至2019年6月22日止；贷款年利率18%,为固定利率；还款方式为按月等额还款；若借款人未能按约偿还贷款本息，原告有权按照贷款利率加收50%计算罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告王习兰将其所有的牌号为闽Ａ×××××,发动机号为0436Ｄ046的宝马牌小型轿车作为抵押，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。案涉车辆于2016年6月22日办理了抵押登记。原告于签订合同当天向被告发放贷款26万元。在合同履行过程中，被告未按约偿还借款本息，截至2018年1月31日，被告尚欠贷款本金174849.36元，利息11696元，复利679.94元，罚息1808.71元。 本院认为，本案是涉港民商事案件，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十九条的规定“涉及香港特别行政区、澳门特别行政区的民事关系的法律适用问题，参照适用本规定”，本案应适用内地法律为准据法。 被告王习兰向原告申请购车贷款，即负有及时还款责任，截至2018年1月31日，被告尚欠贷款本金174849.36元及相应利息（含复利、罚息），已构成违约，现原告有权主张要求被告偿还尚欠贷款本息；原告主张对案涉抵押车辆的拍卖、变卖所得价款优先受偿，符合《中华人民共和国担保法》的相关规定，本院予以支持。被告王习兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王习兰应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司福州分行尚欠贷款本金174849.36元及利息（截至2018年1月31日，利息（含罚息、复利）计为14184.65元；2018年2月1日起至款项清偿之日止的利息（含罚息、复利）以174849.36元为基数，按年利率18%计算（罚息、复利均按上述利率标准上浮50%的标准计算）； 二、原告平安银行股份有限公司福州分行对被告王习兰提供的抵押物（车牌号:闽Ａ×××××，发动机号：0436Ｄ046）的宝马牌汽车）拍卖、变卖所得价款，在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4080元，由被告王习兰负担。被告王习兰应于本判决生效之日起七日内向本院交纳，逾期本院将予以强制执行。公告费（凭票据结算），由被告王习兰负担。 如不服本判决，原告平安银行股份有限公司福州分行可以在判决书送达之日起十五日内，被告王习兰可以在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  蒋存龙 人民陪审员  林光辉 人民陪审员  陈艳云 二〇一九年六月二十八日 法官助理钱红 书记员林建达 附一：本判决书引用的主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 6