广西壮族自治区北海市铁山港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0512民初140号 原告：中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司，住所地广西北海市四川路**第**。 负责人：杨建，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈源莲，广西唐程律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黎法辉，广西唐程律师事务所实习人员。 被告：蔡小康，男，1972年11月19日出生，汉族，住广西北海市铁山港区。 原告中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司与被告蔡小康保险纠纷一案，本院于2019年4月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司的委托诉讼代理人陈源莲到庭参加诉讼，被告蔡小康经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司（以下简称人保北海公司）向本院提出诉讼请求：1、判决被告蔡小康偿还原告人保北海公司代其偿还的贷款本金50810.27元及利息1074.54元，共计51884.81元；2、判决被告蔡小康向人保北海公司支付保费3484.10元；3、判决被告蔡小康向人保北海公司支付违约金14395.92元（以被告项尚欠的全部款项55368.91元为基数，从理赔当日即2018年5月16日开始，按每日千分之一计算，暂计算至2019年1月31日，自2019年2月1日起的违约金按此标准另行计算至被告实际清偿之日）；4、判决被告蔡小康向人保北海公司支付律师服务费3488.24元；5、本案诉讼费用由被告蔡小康承担。事实与理由：2017年6月14日，中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）与被告蔡小康签订编号78861716000791的《个人贷款合同》（无担保条款），合同约定：被告向光大银行南宁分行申请人保个人小额信用贷款60000元用于日常生活所需，贷款期限自2017年6月14日至2020年6月14日，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款利率为6.65%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按照约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定贷款执行利率上浮50%。被告选择等额还本付息方式偿还贷款本息，分36期对日偿还。2017年6月9日，被告向人保北海公司投保个人信用贷款保证保险，约定被保险人为光大银行南宁分行，投保人为被告，保险金额为66349.42元，保险费每月995.85元按银行扣款之日缴纳，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年6月14日，光大银行南宁分行向被告发放了贷款60000元。但被告未按约定向光大银行南宁分行偿还贷款本息，也未按约定向人保北海公司交纳保费，导致人保北海公司于2018年4月4日向光大银行南宁分行支付了保险赔款51884.81元。原告取得光大银行南宁分行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，依法向被告追偿代偿的贷款本息及拖欠的保费，被告至今未予偿还，已经构成违约，损害了原告合法权益。现原告特提起诉讼，望判如所请。 被告蔡小康未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。 被告蔡小康在本案审理期间没有向本院提交证据。 原告人保北海公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告蔡小康经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，在本案审理期间没有向本院提交证据，视为其已放弃举证、质证的权利。原告提供的证据真实、合法，与本案有关联性，本院将从各证据与案件事实的关联程度、各证据之间的联系等方面对上述证据是否具有证明力及证明力大小进行综合审查判断。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月9日，被告为取得光大银行南宁分行的贷款，在原告处投保了个人信用贷款保证保险。投保人为被告、被保险人为光大银行南宁分行，贷款金额为60000元，保险费为35850.60元，保险金额为66349.42元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为995.85元。2017年6月14日，被告作为借款人与光大银行南宁分行作为贷款人签订了《个人贷款合同》（无担保条款），双方约定：被告向原告贷款60000元作为日常生活所需资金，贷款期限为3年，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，罚息按照合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；《个人贷款合同》中约定的还款方式为等额还本付息，合同项下的贷款本息共分36期对日偿还；《个人贷款合同》中第十一条第（一）项约定，借款人未按时足额还款即构成本合同项下的违约事件，第十二条第（二）项约定，贷款人一旦认为发生借款人上述违约事件，即有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。同日，光大银行南宁分行将贷款发放至被告在贷款行开立的指定账户中。之后因被告未按《个人贷款合同》中的约定足额向光大银行南宁分行偿还贷款本息，光大银行南宁分行向原告出具《索赔申请书》，就上述保险单项下承保金额向原告申请理赔，理赔金额为51884.81元。原告向光大银行南宁分行支付保险单项下代偿款51884.81元后，光大银行南宁分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明其接受原告支付的赔款51884.81元，并同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。被告至今未能向原告足额偿还相应款项，原告遂诉至本院。 另查明，被告实际应付保险费的起止时间为自原告承保之日起计算至原告理赔之日止，被告共计向原告缴付保险费6142.45元，剩余3484.10元未缴付。 再查明，《个人信用贷款保证保险单》中“特别约定”明确了违约情况及违约金的计算标准、原告有权追回款项的范围，但被告未在该保险单上“保险人”处签字。 本院认为，《个人贷款合同》、《个人信用贷款保证保险单》系各方当事人真实意思表示，合法有效，对各方当事人具有法律约束力，本院予以认定。本案被告为涉案贷款款项在原告处投保了个人信用贷款保证保险，原告对本案所涉贷款承担保证责任，其为被告提供担保，在向光大银行南宁分行履行担保责任后，享有的向被告追偿的权利。被告未按约定足额向光大银行南宁分行偿还贷款本息，根据双方签订的《个人贷款合同》，被告的行为构成违约，光大银行南宁分行有权决定所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项，原告按照光大银行南宁分行的要求，履行了保证人的职责，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故原告诉请被告偿还代其清偿的贷款本金和利息共计51884.81元，于法有据，本院予以支持。《个人信用贷款保证保险单》中约定了原、被告双方各自的权利义务，原告依约履行担保义务，被告应依约足额支付保险费，据本院查明的事实，被告实际应付保险费的起止时间为自原告承保之日起计算至原告理赔之日止，扣除被告已缴付的保险费6142.45元，被告至今仍拖欠原告保险费3484.10元，被告的行为实属不诚信行为应承担违约责任，故原告诉请被告支付保险费3484.10元，于法有据，本院予以支持。《个人信用贷款保证保险单》中“特别约定”明确了违约情况及违约金的计算标准、原告有权追回款项的范围，该保证保单内容为格式条款，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条的规定，原告并没有提供证据证实对于违约金等条款其向被告进行了合理提示及说明，且被告未在该保证保单上签字确定已阅读、知晓该条款，故对原告诉请被告支付违约金与律师服务费，本院不予支持。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第三十九条、第四十条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡小康偿还原告中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司贷款本金与利息51884.81元；此款于本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、被告蔡小康向原告中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司支付保险费用3484.10元；此款于本判决生效之日起十日内履行完毕； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币1631.32元，减半收取815.66元，由被告蔡小康负担。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院。 审 判 员  叶 艺 二〇一九年六月二十七日 法官助理  甘家栋 书 记 员  林艳婷