福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2014）龙新民初字第5354号原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一北路116号，组织机构代码85788128-1。代表人苏龙锋。委托代理人苏尚葵，福建挺秀律师事务所律师。委托代理人卢仁彩，福建挺秀律师事务所律师。被告戴阿蓉，农民。被告廖铭，农民。被告郑梦苗，龙岩市新罗区红坊中心小学教师。原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行（以下简称农业银行新罗支行）与被告戴阿蓉、廖铭、郑梦苗金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月1日受理后，依法由审判员俞志银适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人卢仁彩、被告郑梦苗到庭参加诉讼，被告戴阿蓉、廖铭经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农业银行新罗支行诉称，被告戴阿蓉与被告廖铭系夫妻关系。2011年8月2日，被告戴阿蓉（借款人）、郑梦苗（担保人）与原告（贷款人）签订合同编号为35020620110020936的《中国农业银行农户贷款借款合同》，合同约定：借款人向原告借款金额／可循环借款额度5万元；借款用途为购买饲料周转；放款途径：按本合同约定方式发放至借款人银行卡（卡号：62×××11）。凡与借款人银行卡（含借款人换领或变更后的银行卡）卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；用款方式：采用自助可循环方式借款，借款人在额度有效期（自2011年8月2日至2013年8月1日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年且到期日不得超过额度有效期届满后6个月。自助借款方式指借款人以约定的银行卡作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的营业柜台、自助银行（含自动取款机、存取款本体机、自助服务终端、转账电话等自助银行设备）、网上银行、电话银行、手机银行等自助借款渠道，经密码验证，依据提示实施操作，完成借款和还款；借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。各方确认贷款人业务系统或相关设备所产生电子数据的有效性（第一条）；本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮80%确定（第二条）；按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息（第三条）；自助可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的债务余额为本合同约定的可循环借款额度的1.5倍；担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用；本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿时，贷款人有权要求担保人承担担保责任；保证方式为连带责任保证（第五条）；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利（第六条），以及其他约定条款。被告郑梦苗以担保人的身份在该借款合同上签字，同意为该借款合同项下的贷款债务提供连带责任保证担保。合同签订后，被告于2012年8月2日通过自助方式向原告借款5万元，约定借款到期日为2013年8月1日，执行年利率为10.8%。借款到期后，被告仅向原告偿还借款本金7000元及部分利息，尚欠原告借款本金43000元及截止2014年8月26日的罚息6580.92元和复利277.50元。为此，原告诉至法院，请求判令：1、被告戴阿蓉、廖铭偿还原告借款本金43000元，并支付截止2014年8月26日的罚息6580.92元和复利277.50元、从2014年8月27日起至款还清之日止，按合同约定计算的罚息及复利。2、被告戴阿蓉向原告支付原告为实现债权而支出的律师代理费4000.00元。3、被告郑梦苗对被告戴阿蓉、廖铭的上述第1、2项债务承担连带清偿责任。被告郑梦苗辩称：对原告陈述的事实没有异议，被告有归还给原告本金及利息合计17000多元，现被告郑梦苗经济困难，无力再承担保证责任。被告戴阿蓉、廖铭经本院公告送达应诉通知书、原告起诉状副本及证据副本后，未向本院提交书面答辩及证据材料。经审理查明，被告戴阿蓉与被告廖铭于2000年2月13日登记结婚。2011年8月2日，被告戴阿蓉（借款人）、郑梦苗（担保人）与原告（贷款人）签订合同编号为35020620110020936的《中国农业银行农户贷款借款合同》，合同约定：借款人向原告借款金额／可循环借款额度5万元；借款用途为购买饲料周转；放款途径：按本合同约定方式发放至借款人银行卡（卡号：62×××11）。凡与借款人银行卡（含借款人换领或变更后的银行卡）卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；用款方式：采用自助可循环方式借款，借款人在额度有效期（自2011年8月2日至2013年8月1日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年且到期日不得超过额度有效期届满后6个月。自助借款方式指借款人以约定的银行卡作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的营业柜台、自助银行（含自动取款机、存取款本体机、自助服务终端、转账电话等自助银行设备）、网上银行、电话银行、手机银行等自助借款渠道，经密码验证，依据提示实施操作，完成借款和还款；借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。各方确认贷款人业务系统或相关设备所产生电子数据的有效性；本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮80%确定；按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息；自助可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的债务余额为本合同约定的可循环借款额度的1.5倍；担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用；本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿时，贷款人有权要求担保人承担担保责任；保证方式为连带责任保证，保证期限为借款期限届满之日起二年；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，以及其他约定条款。被告戴阿蓉在借款合同上签字。被告郑梦苗以担保人的身份在该借款合同上签字，同意为该借款合同项下的贷款债务提供连带责任保证担保。合同签订后，被告戴阿蓉于2012年8月2日通过自助方式向原告借款5万元，约定借款到期日为2013年8月1日，执行年利率为10.8%。借款到期后，被告戴阿蓉归还原告138.68元，被告郑梦苗陆续向原告偿还17000元，原告将上述款项抵扣借款本金7000元及借款期限内的利息、部分逾期罚息、复利，被告戴阿蓉尚欠原告借款本金43000元及截止2014年8月26日的罚息6580.92元和复利277.50元。另查明，原告为此次诉讼委托律师，支出律师代理费4000元。上述事实，有原告提供的中国农业银行农户贷款借款合同、电子结算清单、被告戴阿蓉与被告廖铭婚姻证明、委托代理合同、通用机打发票各一份及当事人的庭审陈述在案佐证。本院认为，原告与被告戴阿蓉、郑梦苗签订的农户贷款借款合同系双方当事人的真实意思表示，是合法有效的，原、被告均应按照合同约定履行义务。合同签订后，被告戴阿蓉依约从原告处取得借款本金5万元，但被告戴阿蓉未按期全部偿还原告借款本息，已构成违约，根据合同的约定，被告戴阿蓉应偿还原告尚欠的借款本金43000元及罚息和复利。同时被告戴阿蓉还应按照合同约定支付原告因本案诉讼支出的律师代理费4000元。被告戴阿蓉向原告借款5万元，系其与被告廖铭在婚姻关系存续期间形成的共同债务，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》的有关规定，被告廖铭应对夫妻关系存续期间被告戴阿蓉所欠的债务承担共同清偿责任。被告郑梦苗自愿为被告戴阿蓉的借款提供连带责任保证，应依法承担连带保证责任。被告郑梦苗承担保证责任后，有权向被告戴阿蓉、廖铭追偿。被告戴阿蓉、廖铭经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戴阿蓉、廖铭应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金43000元和截至2014年8月26日的罚息6580.92元和复利277.55元，并支付自2014年8月26日起至本院指定的履行期间届满之日止，以43000元为本金，按合同约定的逾期利率支付罚息和复利。二、被告戴阿蓉、廖铭应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行律师代理费4000元。三、被告郑梦苗对被告戴阿蓉、廖铭的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。四、被告郑梦苗承担连带清偿责任后，有权向被告戴阿蓉、廖铭追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1150元，减半收取为575元，由被告戴阿蓉、廖铭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审判员 俞  志  银二〇一四年十月十四日书记员 卢晓青（代）附主要法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、判决书履行提示发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款帐户时，应当在银行转帐后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。