清水河县人民法院民事判决书（2018）内0124民初758号原告：清水河县农村信用合作联社，住所地清水河县城关镇滨河南路。统一社会信用代码：91150124816573477B。法定代表人：牛军，任理事长。委托诉讼代理人：王海，内蒙古嘉昱衡律师事务所，律师。委托诉讼代理人：吕渊聪，内蒙古嘉昱衡律师事务所，律师。被告：张广平，男，住呼和浩特市。被告：吕爱珍，女，干部，住呼和浩特市。被告：乔永祥，男，干部，住清水河县。被告：石红岩，男，干部，住内蒙古清水河县。委托诉讼代理人：郝利俊，内蒙古新盛律师事务所律师。被告：胡振海，男，住呼和浩特市。被告：贺鹏飞，男，住内蒙古清水河县。原告清水河县农村信用合作联社与被告张广平、吕爱珍、乔永祥、石红岩、胡振海、贺鹏飞金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告清水河县农村信用合作联社委托诉讼代理人吕渊聪、被告石红岩及其委托诉讼代理人郝利俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。清水河县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告张广平、吕爱珍共同偿还贷款4000000元及利息489750元（利息截止2016年11月20日），并承担逾期利息（从2016年11月21日至还清借款止，月利率16.9875‰）；2、判令被告乔永祥、石红岩、胡振海、贺鹏飞承担连带责任；3、案件受理费由被告承担。事实和理由：2014年12月29日，被告张广平、吕爱珍与原告签订借款合同，借款4000000元，约定月利率11.325‰，期限为2014年12月29日至2016年11月20日。并由被告乔永祥、石红岩、胡振海、贺鹏飞提供担保，出具了担保承诺书，如借款人不按合同约定偿还借款，担保人承担连带保证责任。合同签订后，原告如约履行了义务。被告未按合同约定履行还款义务，仅偿还利息554170元。借款到期后，经原告多次催要，被告仍欠借款本金4000000元、利息489750元以及逾期利息。故原告向法院起诉。本案的借款合同真实、合法有效，被告张广平、吕爱珍应当承担偿还借款的义务。借款合同第二条关于借款期限约定：本合同项下的实际借款金额、借款日和到期日最终以借款凭证为准。同时借款合同第十八条约定：下列附件及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。借款凭证载明：借款日期为2014年12月29日--2016年12月29日，本合同的借款日期应当以借款凭证为准。担保承诺书真实、合法有效，担保人应当承担连带保证责任。担保承诺书对担保期限约定不明，依照法律规定，保证期限为二年。原告在保证期限内提起诉讼，担保人应当承担保证责任。借款合同第十七条填写数个保证合同编号，是填写合同时错误，最高额保证合同是不存在的，并不影响担保人承担连带保证责任的事实。针对被告主张担保承诺书与借款合同不一致的主张，被告未提出证据证明，于法无据，不应得到支持。请求法院依法支持原告的诉讼请求。张广平、吕爱珍、乔永祥、胡振海、贺鹏飞未到庭，亦未提交书面答辩意见。石红岩辩称，原告的起诉证据不足，法律依据不足。担保人是否要承担连带责任需原告提供证据证明，担保人对该借款的担保是无效的。借款人在借款时提供了被告石红岩的虚假信息，原告明知道被告石红岩不具有担保资格而不进行审查，与借款人签订合同属于欺诈行为，所以担保无效，担保人不承担责任。其次，原告提交的借款合同中明确：借款期限为12个月，也签订了保证合同。但原告在庭审中否认有担保合同的存在，仅出示了担保承诺书，担保承诺书与担保合同是否有矛盾不得而知，原告也没有合理解释。再者原告立案时与当庭提交的借款合同的借款期限不一致，存在伪造证据的嫌疑。借款合同中明确最终以借款凭证为准，但合同中间又约定分期还款，借款期限与还款期限前后矛盾，原告也没有给出合理解释。原告所提供的借款合同系格式合同，空白内容均为原告方填写，《中华人民共和国合同法》40条规定：格式条款具有本法第52条和53条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效；41条规定：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。原告作为格式合同的提供者，该格式合同应作出对原告不利的解释，不能加重担保人的责任。原告有欺诈担保人担保的嫌疑。即使按照担保承诺书的约定，担保期限为2年,2015年12月29日借款到期，至2017年12月29日，原告一直未向保证人主张权利，二年的担保期限已过，保证人应当免责。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据--原告当庭提交的借款申请书、借款合同、担保承诺书，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2014年12月29日，被告张广平、吕爱珍与原告签订借款合同，借款4000000元，借款合同第二条借款期限为：12个月，自实际提款日起算；若为分期提款，则自第一个实际提款日起算。本合同项下实际借款金额、借款日和到期日最终以借款凭证为准。借款合同第四条借款利率为：年利率13.59%，逾期贷款利率为约定借款利率水平上加收50%。借款合同第六条提款时间为：2014年12月29日。借款合同第八条还款为：2015年11月15日，还款金额2000000元；2016年11月20日，还款金额2000000元。借款合同第十条担保为：本合同属于担保人与贷款人签订的编号为保字第9201-000397号至保字第000400号《最高额保证合同》项下的主合同，由其提供最高额担保；由担保人提供连带责任担保，并签订相应的担保合同。被告乔永祥、石红岩、胡振海、贺鹏飞在担保承诺书签字，承诺提供全程连带责任保证。同日，原告给被告张广平发放贷款4000000元，借款借据上的期限为2014年12月29日至2016年11月20日，借据上被告张广平签字。被告张广平于2015年12月31日偿还利息554170元，于2017年12月31日偿还利息1000元。被告仍欠借款本金4000000元以及相应利息。以上事实有原告当庭提交的借款申请书、借款合同、担保承诺书、借款借据、发放贷款交易流水在卷佐证。本院认为，本案事实清楚、证据充分。原、被告间的借款合同真实有效，被告张广平、吕爱珍应当依照约定偿还原告借款本金及相应利息。关于原、被告所争议的借款期限，借款合同中约定为十二个月，另注明本合同项下实际借款金额、借款日和到期日最终以借款凭证为准，该条款属于格式条款，而借款借据上的期限为二年（2014年12月29日至2016年11月20日）。借款合同约定的借款期限与借款借据的期限不一致，而借款借据仅有被告张广平签字，未经担保人签字确认。依照《中华人民共和国合同法》第四十条规定：格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。《中华人民共和国合同法》第四十一条规定：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。本案借款合同中的格式条款“本合同项下实际借款金额、借款日和到期日最终以借款凭证为准”，加重担保人的责任，属于无效条款。故借款期限应按借款合同第二条约定的借款期限12个月认定，即2014年12月29日--2015年12月29日。本案担保期限约定不明，依照法律规定，保证期间为二年，则保证期限到2017年12月29日。而原告起诉时间为2018年11月19日，已超过保证期间，且原告不能证明在保证期间内要求保证人承担保证责任。依照《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定：在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。据此，被告乔永祥、石红岩、胡振海、贺鹏飞免除保证责任。故对原告要求被告乔永祥、石红岩、胡振海、贺鹏飞承担连带责任的诉讼请求应予驳回。综上所述，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第四十一条、第二百零五、二百零六、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，判决如下：一、被告张广平、吕爱珍于本判决生效之日起十日内偿还原告清水河县农村信用合作联社借款本金4000000元、利息489750元以及逾期利息（逾期月利率16.9875‰，从2016年11月21日至清偿借款止）。二、驳回原告清水河县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费42718.0元，由被告张广平、吕爱珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审 判 长 李 强人民陪审员 张海旺人民陪审员 云光明 二〇一九年六月二十五日 书 记 员 曹卿玉附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。