安徽省合肥市包河区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0111民初4860号 原告：华安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地合肥市庐阳区濉溪路278号财富广场B幢19-20层。 法定代表人：李山，总经理。 委托代理人：席绪东，华安财产保险股份有限公司安徽分公司员工。 被告：徐建发，男，1963年11月24日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 被告：叶伟平，女，1962年12月5日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 被告：徐叶春雨，男，1991年2月9日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。 原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称华安保险安徽分公司）诉被告徐建发、叶伟平、徐叶春雨保险合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安保险安徽分公司的委托代理人席绪东，被告徐建发到庭参加诉讼。被告叶伟平、徐叶春雨经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华安保险安徽分公司向本院提出诉讼请求： 1、请求被告徐建发支付原告代偿款项343089.79元及违约金110131.82元，合计453221.61元（违约金按日万分之五计算至清偿之日，暂时从2017年1月21日计至2018年10月24日共642天，违约金＝赔偿金额343089.79元×5元+10000元×642天=110131.82元； 2、判令被告叶伟平对上述债务承担共同还款责任； 3、判令被告徐叶春雨对被告徐建发的上述债务承担连带保证责任； 4、判令徐建发，叶伟平，徐叶春雨承担诉讼费。 事实和理由：2016年8月2日，被告徐建发、被告叶伟平共同与浙江网商银行股份有限公司支行签订借款合同，合同约定徐建发向浙江网商银行股份有限公司支行借款人民币40万元，还款方式为等额本息，借款期限为12个月，并约定了违约责任、保证保险等内容。徐建发在原告处投保个人短期贷款履约保证保险。徐叶春雨作为保证人向原告出具连带责任担保书，愿为徐建发向原告提供连带责任保证。 后被告徐建发违反借款合同约定逾期偿还借款，原告依据保险条款约定，履行了保险责任，向浙江网商银行股份有限公司支行进行赔付，徐建发签署了贷款权益转让通知确认函。原告赔付后，取得对各被告追偿的权利。 原告赔付保险金后，根据保险条款的约定和我国《保险法》、《担保法》法律的规定，享有向被告徐建发、叶伟平、徐叶春雨追偿的权利。经原告多次追索，三被告均以各种理由不予偿还。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院依法支持原告的全部诉讼请求。 被告徐建发、叶伟平、徐叶春雨辩称：一、原告不是本案适格当事人。被告徐建发向浙江网商银行股份有限公司借款，并向华安财产保险股份有限公司合肥中心支公司投保，并未向原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司投保，原告并非本案适格被告。二、原告并未向浙江网商银行代偿任何款项，无权要求被告支付代偿款343089.79元及违约金。根据原告提交的《代偿债务确认书》，浙江网商银行确认收到华安财产保险股份有限公司代偿款343089.79元，并非收到原告华安财险安徽分公司代偿款，且原告没有提供华安财险公司向浙江网商银行支付代偿款的银行流水等相关证据，无法证明华安财险公司实际支付了代偿款，故原告无权向被告追偿。三、被告徐建发并未向华安财险公司投保，华安财险公司无权向浙江网商银行股份有限公司支付代偿款。即便华安财险公司在2017年1月21日向浙江网行支付了代偿款，但是原告没有及时告知被告，故由此产生的违约金应由原告承担。根据华安险公司《个人短期贷款履约保证保险单》第16条第2项约定：“保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人支付违约金”。被告徐建发并未在华安财险公司投保，华安财险公司无权向浙江网商银行支付代偿款，且华安财险公司在支付代偿款后并没有及时告知被告，被告一直不知情，直至被告收到起诉状时才知道，导致被告徐建发无法“及时”返还代偿款项，违约金损失是因为原告没有将赔付事宜及时告知被告造成的，该损失应由原告承担。四、被告并未向华安财险公司安微分公司投保，被告叶伟平、徐叶春雨签署的《连带责任保证书》应属无效。本案中，被告徐建发与华安财险合肥中心支公司签订保证保险合同，向华安保险合肥中心支公司投保，并未与华安财险安徽分公司签订保证保险合同投保，被告叶伟平、徐叶春雨向原告华安财险安微分公司出的《连带责任保证书》应属无效，原告无权要求被告叶伟平、徐叶春雨承担无限连带责任。综上所述，被告认为，原告的主张没有事实根据和法律依据，应当驳回其诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2016年8月2日，被告徐建发向华安保险股份有限公司投保华安个人短期贷款履约保证保险，要求华安保险股份有限公司为其在浙江网商银行股份有限公司的40万元贷款提供个人消费信贷保证保险，华安保险股份有限公司安徽分公司管理部接受投保并签发编号为1200005142016000247的保险单并加盖华安保险股份有限公司合肥中心支公司承包专用章。保险单载明：被保险人为浙江网商银行股份有限公司，投保人为徐建发，个人消费信贷保证保险金额为436094.8元，保险期间为自2016年8月2日至2017年8月1日之日止，费率为8%。另约定：若借款人未按照《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，华安保险将代借款人向浙江网商银行股份有限公司部分偿还相应的款项。在华安保险进行代偿以后，浙江网商银行股份有限公司针对已代偿部分的债权将转移至华安保险。华安保险有权对本借款人就代偿款项进行追偿。本借款人有义务向华安保险支付代偿的相关款项以及华安保险在追偿过程中所发生的费用。基于华安保险的代偿，借款人同意按代偿款日万分之五的利率向华安保险支付等。被告叶伟平、徐叶春雨向原告出具《连带责任担保书》，同意为被告徐建发与浙江网商银行股份有限公司签订的《贷款合同》及与华安保险安徽分公司签订的《保证保险合同》提供连带责任保证担保。保证期间为投保人对贵司所负债务履行期满之日起三年等。 在借款合同履行过程中，被告徐建发未能按照与浙江网商银行的贷款合同约定还款，华安保险安徽分公司于2017年1月21日代徐建发向浙江网商银行股份有限公司代偿款项343089.79元。 上述事实，有原告提供被告的身份证、结婚证复印件、《个人短期小额贷款履约保证保险投保单》、《助业保捷贷申请表》、《贷款合同》、连带责任担保书、代偿债务确认书以及当事人当庭陈述的内容等证实。 本院认为，原告华安保险安徽分公司与被告徐建发之间双方在平等、自愿的基础上签订了《保险合同》，被告叶伟平、徐叶春雨为原告出具的《连带责任担保书》，均不违反法律和行政法规的规定，为有效合同。依法成立的合同，对当事人双方具有法律约束力，当事人应当按照约定履行各自的义务。 根据原告华安保险安徽分公司与被告徐建发之间的《个人短期小额贷款履约保证保险投保单》的约定，在作为保险人的原告华安保险安徽分公司依据保险合同的约定进行赔偿后，享有向作为投保人的被告徐建发主张归还的权利，未能归还的要承担违约责任。原告要求被告徐建发支付代偿款项343089.79元及违约金的请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 上述债务发生于被告徐建发、叶伟平夫妻存续期间，系夫妻共同债务，原告要求被告徐建发、叶伟平共同偿还的请求理由成立，本院予以支持。 由于被告叶伟平、徐叶春雨向原告出具《连带责任担保书》，自愿对被告徐建发的投保款项在原告代偿后承担连带责任，故原告要求被告徐叶春雨承担连带还款责任的请求理由成立，本院予以支持。 华安财产保险股份有限公司、华安财产保险股份有限公司安徽分公司、华安财产保险股份有限公司合肥中心支公司投保具有上下级隶属关系，被告辩称其与华安财产保险股份有限公司合肥中心支公司发生保险合同关系，与华安财产保险股份有限公司、华安财产保险股份有限公司安徽分公司不存在保险合同关系及华安财产保险股份有限公司代偿款项与其无关，原告主体不适格的理由均不能成立，本院不予支持。 由于被告对未按借款期限还款系知情的，且合同约定若借款人未按照《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，华安保险将代借款人向浙江网商银行股份有限公司部分偿还相应的款项。在华安保险进行代偿以后，浙江网商银行股份有限公司针对已代偿部分的债权将转移至华安保险。华安保险有权对本借款人就代偿款项进行追偿。故依合同约定，被告不按期还款原告应代其还款，被告徐建发对此也应知情，被告徐建发辩称原告还款后未及时告知，由此产生的违约金由原告承担的理由不能成立，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐建发、叶伟平于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司代偿款343089.79元及违约金（违约金以343089.79元为基数，自2017年1月21日起按照日万分之五标准计算至款项实际付清之日止）； 二、被告徐叶春雨对本判决第一项承担连带责任； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8090元，减半收取4045元，由被告徐建发、叶伟平、徐叶春雨负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  杨天柱 二〇一九年六月三十日 书记员  董 锐 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。