山东省青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0202民初6538号 原告：中信银行股份有限公司青岛分行，住所地青岛市市**香港中路**。 负责人：杨威，行长。 委托诉讼代理人：王佳，上海锦天城（青岛）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高伟丰，上海锦天城（青岛）律师事务所律师。 被告：于学臣，男，1988年9月21日出生，汉族，住胶南市。 被告：吴显玉，女，1989年6月21日出生，汉族，住即墨市。 被告：刘玉莹，女，1983年7月21出生，汉族，身份证地址青岛市四方区，现住青岛经济技术开发区。 原告中信银行股份有限公司青岛分行（以下简称“中信银行青岛分行）与被告于学臣、被告吴显玉、被告刘玉莹金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月24日立案后，依法适用普通程序，于2019年6月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王佳到庭参加诉讼，被告于学臣、被告吴显玉、被告刘玉莹经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行青岛分行向本院提出诉讼请求：1.判令于学臣偿还中信银行青岛分行借款本金768135.83元及截至2018年10月11日的利息、罚息、复利等27977.9元以及自2018年10月12日起至全部清偿之日止按照合同约定计算的利息、复利、罚息等；2.判令吴显玉、刘玉莹对于学臣的上述债务承担连带清偿责任；3.判令中信银行青岛分行对于学臣提供抵押的青岛市开发区产的变现价款享有优先受偿权；4.判令于学臣、吴显玉、刘玉莹承担本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用。事实与理由：2015年9月15日，中信银行青岛分行与于学臣签订了《中信银行个人购房借款合同》，约定贷款金额为人民币81万元，贷款期限自2015年9月15日至2040年9月15日。贷款利率执行浮动利率，即在基准利率基础上下浮10%，按月等额本息还款，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对逾期的贷款，中信银行青岛分行有权从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。于学臣以其位于青岛市开发区（抵押权证号：青房地权市他字第××号）的房屋对上述债务向原告提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依照约定于2015年9月25日履行了放款义务，但被告于学臣未按照合同约定偿还贷款本息。吴显玉系于学臣的合法配偶，应对上述债务承担连带清偿责任。刘玉莹对于学臣的上述债务提供连带责任担保，需承担连带清偿责任。 于学臣、吴显玉、刘玉莹未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、2015年8月1日，于学臣填写《中信银行个人借款申请表》，向中信银行青岛分行申请借款授信额度81万元。于学臣与吴显玉在申请表上签字。2015年9月15日，中信银行青岛分行与于学臣签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定中信银行青岛分行向于学臣提供总额为81万元的综合授信额度，授信额度项下贷款的担保方式为最高额抵押担保，于学臣有义务按期偿还借款合同项下贷款本息，如不履行或不完全履行合同约定义务的，或未按合同约定按时足额偿还任何一笔贷款或任意一笔贷款的任意一期的本息及相关费用的，中信银行青岛分行有权宣布授信额度内已发放的贷款提前到期并收回已发放的贷款本金及相应的利息和相关费用。于学臣在受信人及抵押人处签字。 同日，中信银行青岛分行与于学臣签订《中信银行个人购房借款合同（抵押无阶段性保证）》，合同约定：中信银行青岛分行向于学臣提供81万元的贷款，用于购买位于青岛市开发区产；借款期限300个月，自2015年9月15日至2040年9月15日止；借款利率采用浮动利率，以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，下浮10%确定执行，自实际提款日起首次调整日为2016年1月1日，此后每年调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日；还款方式为按月等额本息还款，每期还款本息为4564.53元，还款日为每月1日。于学臣逾期或未按约定金额足额归还贷款，自逾期之日起，中信银行青岛分行有权按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为合同利率的150％；双方同意先还息后还本；若于学臣违反本合同约定，发生逾期或未按合同约定的金额归还借款本息及相关费用等情况即构成违约，中信银行青岛分行有权采取：按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求于学臣立即偿还全部到期贷款及相应利息及中信银行青岛分行为实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、评估拍卖费等），行使抵押权等一种或多种措施。于学臣以其贷款所购买的青岛市房产为抵押物，向中信银行青岛分行提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖费、过户费、保全费、执行费、公告费等）和其他所有应付的费用。于学臣在借款人处签名。 2015年9月18日，双方就上述青岛市开发区产办理了抵押登记，抵押权人为中信银行青岛分行，他项权证号为青房地权市他字第××号。 二、2015年9月15日，刘玉莹与中信银行青岛分行签订最高额保证合同，为保障中信银行青岛分行对于学臣债权的实现，刘玉莹愿意提供最高额保证担保；担保的债权是中信银行青岛分行依据与于学臣于2015年9月15日至2041年9月15日期间所签署的主合同而享有的一系列债权；担保的债权最高额限度为债权本金81万元整和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用之和；保证范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；保证方式为连带保证责任；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。每一具体业务合同项下的保证期间单独计算。 三、2015年9月25日，中信银行青岛分行向于学臣指定的收款对象及账户发放涉案贷款81万元。于学臣签署的《个人借款凭证（借据）》载明，当前执行年利率4.635%，用途为购房，放款日期为2015年9月25日，到期日期为2040年9月25日。 于学臣在还款期间经常逾期还款，在中信银行青岛分行起诉前又连续三个月未还款，但在中信银行青岛分行起诉后的2018年10月30日还款43874.81元，2018年11月还款4462.03元，2018年12月还款4462.03元，2019年1月还款4464.46元，2019年2月还款4462.85元，2019年3月至5月每月还款4462.03元，2019年6月1日还款4334.15元，截至2019年6月12日，于学臣拖欠中信银行青岛分行借款本金737691.52元、利息994.04元。 四、于学臣与吴显玉系夫妻。二人于2015年7月1日签署《同意抵押声明》，向中信银行青岛分行承诺若到期不能按期偿还贷款本息，二人自愿同意中信银行青岛分行有权依法处置抵押房产，用于清偿于学臣的债务并同意中信银行青岛分行要求随时归还该笔贷款。 本院认为，中信银行青岛分行与于学臣签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人购房借款合同（抵押无阶段性保证）》，与刘玉莹签订的《最高额保证合同》系各签约当事人的真实意思表示，合法有效，具有法律约束力。中信银行青岛分行依约发放贷款后，于学臣应按期足额还款。于学臣在中信银行青岛分行起诉前多次未按约定偿还借款本息，已构成违约，应承担相应民事责任，中信银行青岛分行因此要求于学臣立即偿还全部剩余借款本金及利息、罚息的主张，符合法律规定及合同约定，本院对此予以支持。因于学臣在诉讼期间偿还了部分借款本息，故本院对中信银行青岛分行诉讼请求的本息数额予以调整。 吴显玉与于学臣系夫妻关系，上述债务发生于二人夫妻关系存续期间，贷款所购房屋为二人共同共有，且吴显玉在《个人借款申请表》、《同意抵押声明》中抵押物共有人处签名，表明其对于于学臣贷款购房一事知悉且同意。故上述债务系于学臣与吴显玉夫妻共同债务，吴显玉应当对于学臣上述债务承担连带清偿责任。 于学臣提供贷款所购房屋作为抵押担保，并已办妥抵押登记，基于公示原则，中信银行青岛分行享有就该抵押登记的房屋拍卖或变卖所得价款优先受偿的权利。 根据刘玉莹与中信银行青岛分行签订的《最高额保证合同》，刘玉莹应对于学臣的上述债务向中信银行青岛分行承担连带清偿责任。 于学臣、吴显玉、刘玉莹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告于学臣于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司青岛分行偿还借款本金737691.52元、截止2019年6月12日的利息994.04元以及2019年6月13日至清偿之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利； 二、被告吴显玉、被告刘玉莹对被告于学臣上述债务承担连带清偿责任； 三、对本判决第一项确定的给付金额，原告中信银行股份有限公司青岛分行有权以被告于学臣抵押的青房地权市他字第××号项下的财产在最高债权本金余额81万元及相应利息（费用）范围内折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿； 四、驳回原告中信银行股份有限公司青岛分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11761元，由原告负担848元，其余案件受理费10913元、保全费4670元，公告费1350元，共计16933元，由三被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审 判 长  谢 梅 人民陪审员  姜正华 人民陪审员  范立云 二〇一九年六月十七日 书 记 员  林南南