福建省漳浦县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0623民初3106号 原告：漳浦县农村信用合作联社，住所地漳浦县绥安镇朝阳路**，统一社会信用代码91350623490208911U。 法定代表人：何清忠，理事长。 委托诉讼代理人：吴唯奇，男，系该行员工。 被告：郑建松，男，1977年12月5日出生，汉族，住漳浦县大南坂农场第三作业区。 被告：林丽娟，女,1981年3月9日出生，汉族，住漳浦县。 被告：李武洁，男，1981年10月24出生，汉族，住漳浦县大南坂农场刺塘后作业区。 被告：李玉香，女,1979年12月6日出生，汉族，住漳浦县大南坂农场刺塘后作业区。 原告漳浦县农村信用合作联社（以下简称漳浦信用联社）与被告郑建松、林丽娟、李武洁、李玉香信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。漳浦信用联社的诉讼代理人吴唯奇到庭参加诉讼，郑建松、林丽娟、李武洁、李玉香经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 漳浦信用联社诉向本院提出诉讼请求：依法判令郑建松、林丽娟夫妇归还借款本金148581.26元、利息12528.24元及按最低还款额未还部分5%计算的违约金404.01元（截止2018年8月30日），合计161513.51元，并支付从2018年8月30日起至清偿日止按月利率10.5‰计付的利息及按最低还款额未还部分5%计算的违约金。事实和理由：郑建松于2015年8月4日在漳浦信用联社大南坂信用社办理卡号为62×××07的普惠金融卡，额度为150000元。经多次消费、还款，于2017年11月21日起开始逾期，经多次催讨，截止2018年8月30日该卡透支本金148581.26元，利息12528.24元，违约金404.01元，总计161513.51元。该笔贷款发生在林丽娟与郑建松婚姻关系存续期间，且夫妻共同签订贷款有关合同，属夫妻共同债务，林丽娟应共同偿还。李武洁、李玉香夫妇于2015年8月4日与漳浦信用联社签订《不可撤销担保函》，同意为郑建松普惠金融卡62×××07项下的债务提供连带责任担保，因此应对上述债务承担连带清偿责任。 郑建松、林丽娟、李武洁、李玉香均未作答辩。 漳浦信用联社围绕诉讼请求提供如下证据：福万通普惠金融卡申请表、资金用途声明承诺书、账户交易明细、不可撤销担保函、身份证、户口登记卡及结婚证复印件等证据证明其主张。郑建松、林丽娟、李武洁、李玉香经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃对上述证据质证和异议的权利。经审查，上述证据来源与形式合法、内容客观真实且与本案具有关联性，可作为定案依据，本院予以确认，并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下:2015年8月4日，郑建松（甲方）向漳浦信用联社（乙方）申领办理福万通普惠金融卡，声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”扣款方式：“最低还款额”；领用合约载明“福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。收费项目-福万通普惠金融卡收费标准中载明‘滞纳金：最低还款额未偿还部分的5%，最低5元’。”李武洁、李玉香为郑建松申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证，并于2015年8月4日与漳浦信用联社签订《不可撤销担保函》，主要内容：保证范围为贷记卡申领人福万通普惠金融卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等；保证期间为债务到期之次日起两年。经漳浦信用联社审批办理完毕申请事项，向郑建松发放福万通普惠金融卡卡号62×××07，授信额度150000元，自2015年8月14日起，有效期3年，年利率为12.6%。林丽娟向漳浦信用联社提交户籍登记卡并在结婚证复印件上签字确认。事后，郑建松开始使用该卡透支消费。经结算，截止2018年8月30日，郑建松尚欠贷款本金148581.26元、利息12528.24元，违约金404.01元，总计161513.51元未能偿还。 另查明，林丽娟与郑建松系夫妻关系，上述债务发生在二者夫妻关系存续期间。 本院认为，当事人订立合同采取要约、承诺方式。承诺生效时合同成立。郑建松在申请办理银行卡时承诺充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，故申请表和领用合约即成为双方之合同，当事人均应当按约定全面履行。郑建松使用漳浦信用联社银行卡消费，未及时还款的行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，漳浦信用联社有权要求郑建松偿还银行卡欠款本金、逾期利息及违约金。林丽娟作为郑建松的妻子，在申请办卡时所提供的户籍登记卡及结婚证上签名，可推定其对本案举债知悉，故可认定上述借款为林丽娟与郑建松的夫妻共同债务，应对夫妻关系存续期间郑建松所负的债务承担共同偿还责任。李武洁、李玉香未依约履行连带清偿责任亦属违约，应承担连带偿还责任；担保函中约定各保证人均承担连带保证责任，李武洁、李玉香对郑建松的借款本息均应承担连带清偿责任，并在履行保证责任后，可依法向郑建松追偿。郑建松、林丽娟、李武洁、李玉香经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，漳浦信用联社请求判令郑建松、林丽娟共同归还贷款本息以及违约金，李武洁、李玉香承担连带偿还责任，有事实根据和法律依据，应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第二十一条、第三十一条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑建松、林丽娟应于本判决生效之日起十日内偿还漳浦县农村信用合作联社贷款本金148581.26元及截止2018年8月30日的利息12528.24元、违约金404.01元，合计161513.51元，并支付自2018年8月30日起至清偿之日止以148581.26元为本金基数按月利率10.5‰计算的利息及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金； 二、李武洁李玉香对上述贷款本息负连带清偿责任；并在履行保证责任后，可依法向郑建松追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3530元，适用简易程序审理减半收取计1765元，由郑建松负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  庄毅敏 二〇一九年六月十一日 书记员  郑莉君 附执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。