广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2014）佛��法民二初字第795号原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行，住所地佛山市禅城区。负责人钟晓华，行长。委托代理人倪家文，广东联顺律师事务所律师。委托代理人王鹏，广东联顺律师事务所律师。被告陆金生，男。被告钱美仪，女。原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行诉被告陆金生、钱美仪金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月11日受理后，依法适用简易程序，由审判员黎青松独任审判，并于2014年10月15日公开开庭进行了审理，原告委托代理人王鹏到庭参加了诉讼，两被告经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年5月11日，被告陆金生向原告申请办理建设银行龙卡信用卡（卡号为：62216），并签订《龙卡信用卡购车分期付款申请表》。申请分期付款购车，约定分期付款金额40000元，分36期付款。被告���金生截止2014年7月28日，累计透支金额本金19348.64元。虽经原告多次催讨，被告仍拒不履行还款义务。被告钱美仪是被告陆金生的妻子，并提供了承诺担保，应共同承担还款责任。为此，特向法院请求判令：1、两被告立即归还原告透支本金19348.64元、滞纳金549.09元、利息994.70元（利息暂计至2014年7月28日，此后的利息按中国人民银行的同期透支利率计至实际清偿之日止）；2、本案诉讼费用由两被告承担。庭审时，原告明确利息按日万分之五利率计算。诉讼中，两被告未作答辩。原告在诉讼中提供如下证据：1、原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证、被告身份证、户口本，证明原、被告的诉讼主体资格。2、信用卡申请表、协议书，证明被告向原告申请信用卡，进行按揭供车及日常消费，及利息按照日万分之五计算复利等相关的约定。3、承诺书及保证人资料，证明被告钱美仪出具承诺书对借款承担连带清偿责任，原告主张两被告作为夫妻关系，对借款承担共同清偿责任。4、交易记录明细，证明被告欠款本息、滞纳金等情况。5、律师函及EMS邮单查询，证明原告对两被告进行借款的催收，两被告未履行还款义务。两被告在诉讼中无提交证据。两被告经本院合法传唤，无正当理由不到庭，视为其放弃质证及抗辩权利。原告提交的证据1-4有原件予以核对，证据之间能形成证据链互相印证，本院对证据的效力予以采信。证据5是邮单及查询结果，但无法证明原告已通知被告贷款提前到期，本院对证据的证明内容不予采信。综合本院采信的证据，并结合当事人的陈述，本院确认以下事实。2012年5月11日，被告陆金生向原告申请办理建设银行龙卡信用卡，并签订《龙卡信用卡购车分期付款申请表》，申请分期付款购车，约定分期付款金额40000元，分36期付款，手续费率12%。《龙卡信用卡购车分期付款申请表》中所附的《中国建设银行龙卡信用卡领用合约》第三使用第9点约定，甲方在账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还需按月支付滞纳金。第10点约定，甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第五还款第4点约定，若甲方主动申请销户或要求停��，或甲方不履行债务，或甲方信用卡被停卡，或乙方认为甲方债务履行能力或信用程度降低时，甲方的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。该领用合约中附收费项目及标准记载，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低1美元或1欧元或5元人民币（币种与相应的最低还款额相同），持卡人在到期还款日或之前未清偿最低还款额时收取。2012年5月12日看被告钱美仪向原告出具承诺书，承诺对被告陆金生涉案债务承担连带还款责任。2012年5月28日，原告向被告陆金生指定的汽车销售商转账40000元。因被告陆金生未按期还款，遂引起本案涉讼。另查明一，至2014年7月28日，被告陆金生拖欠原告借款本金19348.64元、利息994.70元、滞纳金549.09元。另查明二，被告陆金生��被告钱美仪为夫妻关系。另查明三，两被告于2014年8月27日收到起诉状副本。本院认为，原告具备经营金融业务许可资格，其与被告陆金生签订的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款申请表》为双方当事人之间的真实意思表示，合法有效，双方应当依约履行。一、关于原告诉请被告清偿贷款本息以及滞纳金数额确定问题。原告依约履行了发放贷款的义务，被告陆金生未依约按时足额还本付息，其行为构成违约，原告依据约定有权宣布合同项下分期付款债务提前到期。但现有证据无法证明原告起诉前已通知被告贷款提前到期，则起诉视为通知，被告收到起诉状为贷款提前到期时间，故应以该邮件送达之日视为通知，即2014年8月27日，被告应向原告偿还贷款本金19348.64元以及利息。滞纳金是按最低还款额未还部分计算，原告主张2014年7月27���前的滞纳金，不违反法律规定，本院予以支持。二、关于被告钱美仪承担责任的问题。被告钱美仪作为陆金生配偶，案涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告钱美仪在向原告出具承诺书，承诺对被告陆金生涉案债务承担连带清偿责任，可以证明其知晓被告陆金生借款及该申请书的内容。根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本案债务属于被告陆金生、钱美仪的夫妻共同债务。原告要求被告钱美仪与被告陆金生对案涉债务承担共同清偿责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告陆金生、钱美仪在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行偿还贷款本金19348.64元、滞纳金549.09元及利息（暂计至2014年7月28日，利息994.70元，从2014年7月29日起至清偿之日止的利息按日万分之五利率计算）。本案适用简易程序，受理费减半收取161元，财产保全费229元，合计390元，由被告陆金生、钱美仪负担（原告已全额预交诉讼费，被告在履行本判决确定的还款义务时迳付原告，本院不另作收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  黎青松二〇一四年十月二十��日书记员  何翠卿附项：适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定���者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。