清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2014）清城法民二初字第708号原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城北江二路银天大厦。负责人：伍演志，该行行长。委托代理人：王成汉，广东盈辉律师事务所律师。委托代理人：叶敏华，广东盈辉律师事务所实习律师。被告：罗劲东，男，住清远市清城区。原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告罗劲东信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人王成汉、叶敏华到庭参加诉讼，被告罗劲东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：被告罗劲东因消费需要，向原告中国银行股份有限公司清远分行申请中银信用卡。被告填写了信用卡申请表，并向原告承诺已参阅并同意领用合约的条款、细则，同意领用合约的条款、细则将构成与原告就申请及使用信用卡的法律协议。在全部办理了相关完备的手续后，原告已向被告发放了信用卡。被告用信用卡进行消费，应按照原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费等，由原告直接计扣被告信用卡账户。但自2013年4月15日起，被告开始出现信用卡透支现象，根据领用合约对账单及还款第5款的规定：被告未能按时还款，原告有权在不知会被告的情况下，采取其认为适当的方式向被告追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回，扣划被告在原告开立的任何账户内款项（未到期视为到期），处置被告抵/质押物……原告通过多种途径向被告催告还款，但被告仍拒不履行约定的还款义务，计至2014年6月15日账单日，被告罗劲东已累计拖欠信用卡欠款本息和滞纳金共人民币48751.56元。被告的违约行为已严重损害原告利益，致使原告已不能实现合同条款约定的权利。同时，根据领用合约对账单及还款第5款规定：委托第三方进行催收及依照法律程序追索。原告因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由被告承担。所以，本案的律师费及诉讼费应由被告承担。为此，原告特向法院起诉，请求判令：一、解除《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》；二、被告罗劲东向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿信用卡欠款本息及滞纳金共人民币48751.56元（信用卡欠款本息及滞纳金暂计至2014年6月15日），并判令其支付逾期利息和滞纳金（利息和滞纳金按相关领用合约规定的收费标准计算透支按月计收复利，日利率为万分之五；在到期还款日之前未能偿付最低还款额，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金等）至全部信用卡欠款清偿完毕之日止；三、原告前期已支付给广东盈辉律师事务所的本案律师费2194元由被告承担；四、本案诉讼费由被告承担。原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据有：1、被告身份证，拟证明被告的诉讼主体资格；2、信用卡申请表、领用合约，拟证明被告向原告申领信用卡的事实；3、信用卡消费明细，拟证明被告使用消费的事实及明细；4、信用卡欠款明细，拟证明使用信用卡的欠款金额；5、广东省经营服务性收费许可证第JF1102号，拟证明律师费的计收在物价局限定的范围内。被告罗劲东未提交书面答辩状，也未提供证据。本院经审理查明，被告罗劲东因消费需要，向原告申请信用卡，并自愿接受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及申请表上的所有条款。随后，原告向被告罗劲东发放信用卡（卡号分别为52574644********）。信用卡发放后，被告持卡进行消费及取现，起初能依约按期偿还，但自2013年4月15日起开始逾期还款，至2014年10月15日，被告罗劲东共拖欠本金28013.80元、滞纳金8699.58元、利息14537.81元。另查明，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：如乙方（申请人）在对账单规定的还款日前还清欠款的，无须支付透支利息。在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方（申请人）应按银行规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方（申请人）使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方（申请人）需自交易记账日起按规定利率向银行支付透支利息。乙方（申请人）在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方（申请人）除按银行规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。乙方不能按时还款，银行有权在不知会乙方（申请人）的情况下，采取其认为适当的方式向被告追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回，扣划被告在原告开立的任何账户内款项（未到期视为到期），处置被告抵/质押物，委托第三方进行催收及依照法律程序进行追索，银行因此支出的费用（包括律师费）由乙方（申请人）承担。另查明，原告委托广东盈辉律师事务所处理本案事务支付律师代理费2194元。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告填写了开卡申请表，并自愿接受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的合约条款，其与原告之间已形成了借款合同关系，该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同的当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告已按约履行了义务，但被告使用信用卡多次透支消费后未能按约定时间还款，其行为已经构成违约，原告要求解除《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》并要求被告偿还信用卡本息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，截至2014年10月15日，被告拖欠原告本金28013.80元、滞纳金8699.58元、利息14537.81元，合共51251.19元。2014年10月15日后的利息、滞纳金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计至还清之日止。对于原告主张被告支付律师代理费的诉讼请求，因双方在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》已约定因被告欠款产生的相关费用，包括律师费由被告承担，因此，原告主张被告支付律师代理费2194元，合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告罗劲东签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》；二、被告罗劲东于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿借款本金28013.80元及利息、滞纳金（利息、滞纳金计至2014年10月15日为23237.39元，之后的滞纳金、利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计至还清之日止）；三、被告罗劲东于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费2194元。案件受理费587元，由被告罗劲东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  周文俊二〇一四年十月三十日书记员  谢艳芬附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。