江西省大余县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0723民初666号原告：中国工商银行股份有限公司大余支行，住所地大余县南安镇余西街建设路**，统一社会信用代码91360723160404530D。负责人：李红山，行长。委托诉讼代理人：温超，江西客家人律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟星星，江西客家人律师事务所律师。被告：谭运全，男，1967年3月26日出生，汉族，住赣州市章贡区。被告：李京，女，1966年12月20日出生，汉族，住赣州市章贡区。被告：聂复南，男，1970年6月19日出生，汉族，住大余县。原告中国工商银行股份有限公司大余支行与被告谭运全、李京、聂复南信用卡纠纷一案，本院于2019年5月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大余支行的委托诉讼代理人温超、钟星星到庭参加诉讼，被告谭运全、李京、聂复南经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司大余支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告谭运全、李京向原告偿还欠款本金155637.28元及利息140971.91元、违约金18589.01元，合计315198.20元（利息、违约金暂计算至2019年4月9日，且应继续计算至被告还清欠款本息之日止）；2.请求法院判令原告支付的1500元因追索债权而产生的律师费由被告承担；3.被告聂复南对上述债务承担连带赔偿责任；4.请求法院判令原告对车号为赣Ｂ×××**的路虎揽胜极光享有优先受偿的权利；5.请求法院判令本案的诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2015年2月9日，被告谭运全与大余红形汽车贸易有限公司签订《销售合同》，购买路虎揽胜极光2.0Ｔ创业限量版汽车，并支付了定金50000元。此车做三年按揭，贷款418000元。为支付购车款，2015年2月13日，被告谭运全向我行申请了工商银行牡丹信用卡，卡号为62×××85。2015年4月13日，我行与被告谭运全签订《信用卡消费分期付款业务合同》，被告谭运全向我行申请办理大额信用卡分期付款业务，额度为41万元。合同约定，被告使用购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向我行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为11419.68元，以后每期偿还的金额为人民币11388元，被告每期的投资款项应从透支次月起于每月5日前归还。每期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。还规定，如果被告没有按合同约定足额存入还款资金，我行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同日，我行与被告谭运全签订《抵押合同》，被告谭运全将车牌号为赣Ｂ×××**的路虎揽胜极光作为抵押物担保我行为被告谭运全办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，并办理了抵押登记。2015年2月14日，被告聂复南向原告出具《担保承诺函》对被告谭运全购买汽车办理分期付款业务产生的牡丹卡（卡号：62×××85）债务提供连带责任保证，在被告谭运全违约的情况下，负责按时偿还此项业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费实现债权的费用等），保证期间为上述主债务履行期限届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年。办理分期付款购车业务后，被告谭运全进行了购车刷卡消费，原告按照合同的约定，足额将上述透支资金41万元划付给相应商户。但被告谭运全未按时和足额还清欠款致使产生合同约定的利息和违约金，截至2019年4月9日，拖欠欠款本金155637.28元，利息140971.91元，违约金18589.01元，以上合计315198.20元。因被告谭运全、李京系夫妻关系，办理分期付款业务即用于购买家庭使月的汽车，根据法律规定，该债务属于夫妻共同债务，被告李京应当共同偿还上述债务。原告经多次催款未果，遂诉至法院。被告谭运全、李京、聂复南未到庭参加诉讼，但本院开庭审理前曾组织双方进行调解，被告谭运全同意偿还原告债务、被告聂复南同意承担保证责任并与原告达成调解协议，因被告李京不同意在调解协议上签字，故本案调解不成。原告为支持其诉讼请求，向本院提交的营业执照复印件、负责人身份证明，被告谭运全、李京的身份证及结婚证复印件，被告聂复南的身份证复印件能够证明原、被告诉讼主体资格，及二被告系夫妻关系的事实，本院予以确认；原告提交的《销售合同》、《信用卡申请表》《信用卡消费分期付款业务合同》、《分期付款业务申请书》、《汽车/其他大额商品分期付款业务面见谈话表》、《抵押合同》、《机动车登记证书》、《担保承诺函》、银行交易明细、《委托代理合同》能够证明被告谭运全向原告申请办理信用卡消费分期付款业务，尚欠原告信用卡透支款本金155637.28元及利息、违约金，且用车辆为本案欠款提供抵押担保，及聂复南为本案欠款提供连带责任保证担保和原告因本案支付律师代理费的事实，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告谭运全、李京系夫妻关系。2015年2月9日，被告谭运全与大余红彤汽车贸易有限公司签订《销售合同》一份，主要约定被告谭运全以按揭的方式购买路虎极光汽车一辆，谭运全已支付定金50000元，车辆总价款598000元。2015年2月13日，被告谭运全向原告申请办理信用卡一张，并填写了《工银信用卡申请表》，该申请表背面的章程及领用合约约定，透支利息自银行记账日起，按日利率万分之五、年利率18.25%计收单利；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元。之后，原告向被告谭运全发放卡号62×××85的信用卡一张。2015年2月14日，被告聂复南向原告出具《担保承诺函》，承诺自愿为被告谭运全购买汽车办理分期付款业务产生的牡丹卡（卡号62×××85）债务承担连带责任保证，保证期间为上述主债务最后一期还款日届满之次日起两年。同年4月13日，被告谭运全与原告签订《信用卡消费分期付款业务合同》一份，主要约定：被告谭运全在原告处申办购车专项分期付款业务以透支方式支付上述购车款，透支金额41万元；还款方式为按月分期等额，共分36期，首期还款金额11419.68元，之后每期偿还金额为11388元，并于每月的5日前偿还；谭运全一次性向原告支付分期付款手续费49200元；若谭运全逾期还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；原告为实现债权而支出的费用包括但不限于诉讼费、律师费等由被告承担。同日，被告谭运全与原告签订《抵押合同》，用车牌号为赣Ｂ×××**揽胜极光小型越野客车为上述分期付款业务提供抵押担保，并办理了抵押登记，被告李京在该合同的抵押物共有人处签名、捺印。2015年4月17日，被告谭运全使用卡号62×××85的信用卡向红彤汽贸刷卡支付41万元。截至2019年4月9日，被告谭运全尚欠原告透支款本金155637.28元、利息140971.91元及违约金18589.01元，合计315198.20元。2019年4月10日，原告与江西客家人律师事务所签订《委托代理合同》约定本案律师代理费为1500元。本院认为：原告与被告谭运全之间借贷关系有双方签订的合同为证，本院依法予以确认。被告谭运全使用信用卡透支消费后，未按照合同约定按期还款，原告主张被告谭运全偿还尚欠的透支款本金155637.28元，有事实和法律依据，本院予以支持。原告同时诉请被告支付利息，因双方约定的日利率万分之五、年利率18.25%不违反法律规定，本院予以支持，按年利率18.25%计算。原告主张的违约金，根据原告提交的信用卡申请表、交易明细及庭审记录，能够确定违约金系滞纳金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条，取消了信用卡滞纳金，故本院对原告关于滞纳金的主张不予支持。关于律师代理费，合同约定了原告为实现债权的律师费由被告谭运全承担，原告提交了委托代理合同等证据证明律师代理费为1500元，该费用在律师收费标准范围内，本院予以支持。被告谭运全用车牌号为赣Ｂ×××**揽胜极光小型越野客车为本案借款提供抵押担保，与原告签订了《抵押合同》，并依法办理了抵押登记，因此在其未履行还款义务的情况下，应依法承担抵押担保责任。被告聂复南向原告出具《担保承诺函》自愿为被告谭运全的上述借款承担连带保证责任，因此应对本案欠款承担连带保证清偿责任。关于被告李京是否需要承担还款责任的问题，被告谭运全、李京系夫妻关系，被告李京虽未在《信用卡消费分期付款业务合同》上签名，但本案钱款系用于购买车辆，且该车辆作为抵押担保物与原告签订了《抵押合同》，而被告李京在该合同的抵押物共有人处签名捺印，故本案借款应认定为被告谭运全、李京的夫妻共同债务，因此被告李京应与被告谭运全共同承担还款责任。被告谭运全、李京、聂复南经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谭运全、李京应在本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司大余支行偿还透支款本金155637.28元及利息（其中截止2019年4月9日的利息为140971.91元，之后的利息按年利率18.25%计算至实际给付之日止）。二、被告谭运全、李京应在本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司大余支行支付律师代理费1500元。三、被告谭运全、李京应以车牌号为赣Ｂ×××**的揽胜极光小型越野客车对上述第一、二项债务承担抵押担保责任。四、被告聂复南应对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司大余支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6050元，财产保全费2170元，合计8220元，由被告谭运全、李京负担，被告聂复南承担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  李皋彬审 判 员  尧 蕾人民陪审员  张**年二〇一九年六月二十五日书 记 员  尹艳萍附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。