广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2014）东一法堂民二初字第70号原告东莞市富汇行小额贷款有限公司，住所地：广东省东莞市。法定代表人陈苗圃，该公司总经理。委托代理人蔡浩，广东中建合展律师事务所律师。委托代理人唐静，广东中建合展律师事务所律师。被告陈真，男，汉族，XX年XX月XX日出生，住XXXX，身份证号码：XXX。被告李华丽，女，汉族，XX年XX月XX日出生，住XXXX，身份证号码：XXX。被告李星星，男，汉族，XX年XX月XX日出生，住XXXX，身份证号码：XXX。被告王娟，女，汉族，XX年XX月XX日出生，住XXXX，身份证号码：XXX。被告李星星、王娟的共同委托代理人娄方权，广东大洲律师事务所律师。原告东莞市富汇行小额贷款有限公司诉被告陈真、李华丽、李星星、王娟借款合同纠纷一案，本院于2014年5月21日立案受理后，依法由代理审判员周玉婷适用简易程序于2014年9月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人唐静，被告李星星、王娟的共同委托代理人娄方权到庭参加诉讼，被告陈真、李华丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告陈真、李华丽是夫妻关系，2012年12月28日，与原告签订《贷款合同》，约定陈真、李华丽向原告借款人民币15万元用于采购原材料，贷款期限为12个月，于2013年12月27日到期，贷款月利率为15‰，利息应于每月15日及贷款到期日同贷款本金一同支付，并按照实际借款天数乘以贷款月利率除以30日计算，如陈真、李华丽逾期未还款，原告按照正常贷款利率的150%收取违约利息，陈真、李华丽承担原告为实现债权所发生的损失和费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同日，陈真、李华丽的担保人李星星就上述贷款合同向原告出具了《单个个人保证》，同意为上述贷款合同的全部债务提供连带保证担保，保证范围包括本金、利息、违约利息及实现债权的费用等。李星星的妻子即被告王娟向原告出具《担保人配偶承诺函》，声明知悉李星星为陈真、李华丽的贷款提供担保，并同意承担因此产生的法律责任。前述《贷款合同》和《单个个人保证》均约定被告同意接受由原告所在地人民法院管辖。原告于2012年12月28日将贷款发放至陈真、李华丽指定账户。现该笔贷款已到期，陈真、李华丽尚拖欠本金人民币87500元、利息人民币6650元及逾期还款违约利息，原告多次催促陈真、李华丽还款，但被告拒不支付。原告认为，《贷款合同》、《单个个人保证》是签约各方的真实意思表示，陈真、李华丽在贷款到期后经原告多次催促仍没有还本付息，已构成根本违约，陈真、李华丽应该向原告归还剩余的借款本金并支付违约利息及原告实现债权的费用。李星星作为连带责任保证人应对陈真、李华丽的前述债务承担连带清偿责任，王娟对于李星星的前述夫妻共同债务应承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，原告起诉至法院，请求判令：一、被告陈真、李华丽立即向原告归还借款本金人民币87500元；二、被告陈真、李华丽立即向原告支付拖欠的借款利息人民币6650元（利息按借款利率即月利率15‰，从2013年7月29日计至2013年12月27日）；三、判令被告陈真、李华丽立即向原告支付逾期还款违约利息（以未还的借款本金按借款利率即月利率15‰的1.5倍从2013年12月28日起计至被告全部清偿本息之日止）；四、被告陈真、李华丽立即向原告支付本案律师费损失人民币6000元；五、被告李星星、王娟对上述债务承担连带清偿责任；六、本案诉讼费用由四被告承担。被告陈真、李华丽没有答辩，亦未向本院提交任何证据。被告李星星、王娟共同辩称，本案的贷款合同为无效合同；即便是有效合同，在签订合同过程中，原告没有向被告李星星、王娟详细说明连保贷款的相关事宜，有误导被告的嫌疑；本案担保行为不同于一般担保，被告李星星、王娟请求法院对原告诉请其承担连带责任予以驳回。经审理查明，原告是依法登记成立的可办理小额贷款业务的企业法人。2012年12月28日原告与陈真、李华丽签订一份《贷款合同》，合同约定：陈真、李华丽共同向原告贷款人民币150000元用于采购线材原材料，贷款期限为12个月，于2013年12月27日到期，贷款利率为月利率15‰，利息应于每月15日及贷款到期日同贷款本金一同支付，并按照实际借款天数乘以贷款月利率除以30日计算；原告将就逾期未还的款项收取违约利息，违约利率为正常贷款利率的150%，违约利息自相关款项成为到期应付之日起算至实际偿付之日止；贷款本金在贷款期限内平均分摊至每月偿还，每月的15日为还款日，最后一期还款不得超过2013年12月27日，还款时应当同时结清截至还款日止的累积应付利息；李星星承诺承担连带保证责任，并签署有关担保文件；若发生违约事件，陈真、李华丽应补偿原告因此产生的一切损失和费用（包括但不限于追偿欠款而发生的诉讼费和律师费）。陈真、李华丽向原告出具了《无抵押个人小额贷款提款通知》，在该通知中陈真、李华丽指定了其提取案涉贷款的银行账户，并同意提款日为2012年12月28日，最后一月的还本付息日为2013年12月27日。2012年12月28日，原告通过网上银行支付的形式、分四次向陈真、李华丽上述的指定账户中汇入150000元。2012年12月28日李星星向原告出具了《单个个人保证》，其中约定：李星星愿意为陈真、李华丽提供190000元的最高债务保证，保证期间从保证书签署之日起36个月，担保款项为陈真、李华丽欠原告的借款本金、利息、违约利息和充分保赔的基础上原告为执行本保证书而引起的开支。2012年12月26日签署的《担保人配偶承诺函》显示，被告王娟声明知悉李星星为陈真、李华丽向原告贷款的150000元提供担保的事宜，并同意承担因此产生的法律责任。原告称《担保人配偶承诺函》的日期在《贷款合同》、《单个个人保证》之前，是因为贷款有一个协商和审批流程，承诺函需事先签好，再最终签订贷款合同和保证合同。根据原告提交的被告结婚证复印件，陈真、李华丽二人已于2010年2月24日登记结婚，李星星、王娟已于2006年6月5日登记结婚。原告提交了利息计算清单，称2012年12月28日向陈真、李华丽发放150000元贷款后，陈真、李华丽分别于2013年1月28日归还本金12500元、支付利息1425元，于2013年4月7日归还本金25000元、支付利息5293.75元，于2013年5月21日归还本金25000元、支付利息2818.75元，于2013年9月25日支付利息3056.25元；上述陈真、李华丽归还的全部利息为2012年12月28日～2013年7月28日期间的利息，之后被告均未再归还本息，故被告尚欠的贷款本金为87500元，借款期内利息亦从2013年7月29日起计算至2013年12月27日，按月利率15‰计算为6650元。被告李星星、王娟提交了利息年化率计算表，用以证明案涉贷款合同中的利息明显高于法律规定的民间借贷利息的最高上限，违反相关规定，故贷款合同为无效合同。原告反驳称借款利息的计算是实际未还的本金×月利率15‰÷30天×实际借款天数，被告的利息年化率计算表是假定原告收取年利息27000元，再倒算出原告的年化率逐渐提高，实际上从利息计算清单看出，原告全部应收利息只有19243.75元。另，原告提供了《民事委托代理合同》及金额为6000元的律师费发票，主张其为追讨案涉债务委托广东中建合展律师事务所提起本案诉讼，己支出律师费6000元。原告于2014年5月21日向本院提出财产保全的申请，要求保全四被告价值109048元的财产，并向本院提供了东莞市德诚融资担保有限公司的信用担保。本院作出（2014）东一法堂民二初字第70号之一民事裁定书，并于2014年5月26日对李星星、王娟名下的位于东莞市XXXX的房屋（房地产权证编号：粤房地权证莞字第XXXX、XX**号）进行登记查封，查封期限为二年。上述事实，有原告提交的《贷款合同》、《无抵押个人小额贷款提款通知》、网上银行支付凭证、《单个个人保证》、《担保人配偶承诺函》、《民事委托代理合同》、律师费发票、利息计算清单，被告李星星、王娟提交的利息年化率计算表及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，被告陈真、李华丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃答辩及质证的诉讼权利。原告是依法登记成立的可办理小额贷款业务的企业法人，原告主张贷款人民币150000元给陈真、李华丽，有《贷款合同》、《无抵押个人小额贷款提款通知》、网上银行支付凭证等证明，事实清楚，证据充分，本院予以采信。案涉《贷款合同》的签订是原告与陈真、李华丽的真实意思表示，合同内容亦没有违反法律的强制性规定，依法应当有效。原告主张陈真、李华丽已经偿还借款本金62500元以及从2012年12月28日至2013年7月28日的借款利息12593.75元，属于其自认，也符合双方关于还款方式、计息方法的约定，本院予以确认。被告陈真、李华丽至今仍欠原告借款87500元未还，并自2013年7月29日起未再支付利息，故陈真、李华丽应该依照合同的约定向原告归还借款本金87500元及借款期内的利息6650元（以87500元为本金，自2013年7月29日起计至2013年12月27日止，以月利率15‰计算）。被告陈真、李华丽逾期还款，应依《贷款合同》向原告支付逾期还款违约利息以及为实现债权而发生的律师费。由于合同约定的计付逾期还款违约利息的利率已超过中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率的四倍，故陈真、李华丽应向原告支付的逾期还款违约利息应为：以87500元为本金，自2013年12月28日起计至实际清偿之日止，以中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率的四倍计算。原告委托广东中建合展律师事务所提起本案诉讼而支出律师费6000元，该律师费的数额未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，该律师费应由陈真、李华丽承担。原告对《担保人配偶承诺函》的日期情况的陈述合理，本院予以采信。李星星在《单个个人保证》上签章承诺对陈真、李华丽最高债务人民币190000元及其利息、违约利息、实现债权的费用等承担保证责任，案涉债务的数额没有超过该最高债务约定，应为有效。《单个个人保证》未明确约定保证的方式，应按照连带责任保证承担保证责任，故李星星应对陈真、李华丽上述债务承担连带清偿责任。王娟在《担保人配偶承诺函》上明确表示知悉李星星的上述保证事宜并同意承担相应法律责任，则王娟亦应对陈真、李华丽的上述债务承担连带清偿责任。被告李星星、王娟称《单个个人保证》、《担保人配偶承诺函》属于格式条款，显失公平，且原告没有对被告进行解释说明，应当无效。本案中原告与被告是地位平等的主体，享有自愿订立合同的权利，李星星、王娟未能举证证明《单个个人保证》、《担保人配偶承诺函》属于格式条款，也未能举证证明上述条款存在其它法律规定无效的情形，故本院对被告的上述主张不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告陈真、李华丽于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市富汇行小额贷款有限公司偿还借款本金人民币87500元；二、限被告陈真、李华丽于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市富汇行小额贷款有限公司支付借款利息6650元（以人民币87500元为本金，自2013年7月29日起计至2013年12月27日止，按月利率15‰计算）；三、限被告陈真、李华丽于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市富汇行小额贷款有限公司支付逾期还款违约利息（以人民币87500元为本金，自2013年12月28日起计至实际清偿之日止，按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率的四倍计算）；四、限被告陈真、李华丽于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市富汇行小额贷款有限公司支付律师费人民币6000元；五、被告李星星、王娟对被告陈真、李华丽的上述债务承担连带清偿责任，被告李星星、王娟承担保证责任后，有权向被告陈真、李华丽追偿；六、驳回原告东莞市富汇行小额贷款有限公司的其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1241元、保全费1065元（原告均已预交），由被告陈真、李华丽、李星星、王娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。（本页无正文）代理审判员  周玉婷二〇一四年十月十四日书 记 员  黎锦寿《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第11页共12页