上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2014）徐民二（商）初字第1727号原告上海农村商业银行股份有限公司徐汇支行，营业场所上海市徐汇区肇嘉浜路3-7号。负责人乔东林，系该支行行长。委托代理人王承杰。委托代理人苏运。被告励维林。被告王雪萍。被告励怡彤。法定代理人励维林。原告上海农村商业银行股份有限公司徐汇支行与被告励维林、王雪萍、励怡彤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员钱展独任审理，于2014年10月16日公开开庭进行了审理，原告委托代理人苏运、被告励维林到庭参加诉讼。被告王雪萍经本院传票传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年1月30日，原告与被告励维林签订《鑫成卡授信及领用合同》，约定原告向被告励维林提供总额为人民币60万元（以下币种同）的授信额度，授信期限3年，同时原告与被告王雪萍、被告励怡彤签订《鑫成卡最高额抵押合同》，被告王雪萍、被告励怡彤以本市鑫都路某弄某号某室房屋作为抵押为被告励维林的债务提供担保，双方办理了抵押登记手续。在《鑫成卡授信及领用合同》中约定了被告未按期还款，原告可提前收回本息、行使抵押权，且被告应支付利息、滞纳金及相关费用。合同生效后，原告依约履行了款项出借义务，被告励维林还本息至2014年3月10日停止，此后经多次催讨被告均未还款，故原告诉至法院请求判令：1、被告励维林归还原告借款本金577，263.67元并支付利息至贷款清偿日止，截至2014年6月11日利息为12，259.10元，滞纳金及相关费用为39，171.72元，合计628，94.49元；2、若被告励维林不能清偿上述款项，原告有权对被告王雪萍、被告励怡彤的房产行使抵押权；3、本案诉讼费由三被告共同承担。被告励维林对原告所述事实无异议，但表示因目前经营困难，无力偿还本息，希望原告同意延期至2015年8月清偿。经审理查明，2013年1月30日，原告与被告励维林签订编号为11112134800001的《鑫成卡授信及领用合同》，约定被告励维林（乙方）因个人消费及生产经营需要，向原告（甲方）申领鑫成卡，授信额度总额为60万元，授信期限自2013年1月30日起至2015年12月31日止，乙方所欠甲方的一切债务由被告王雪萍、被告励怡彤个人以其所有或依法有权处分的财产作抵押担保；年费、透支利率、手续费、超限费、滞纳金等按甲方总部制定的费率表执行；乙方同意承担鑫成卡所发生的全部债务，包括但不限于费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、透支利息、透支取现款／转账款、分期付款未偿款项、透支消费款项，还款顺序为利息、费用、透支取现款、分期付款应付款项、透支消费款；乙方可选择在当期最后还款日前偿还全部或部分金额的到期应还款项；乙方选择在当期最后还款日前偿还全部到期应还款项的，可享受免息待遇；乙方未能于当期最后还款日前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用自银行记账日起按透支利率计收利息，透支利息按月计收，日利率为万分之五，且上述所有计付利息和透支额的未还部分，次月仍按日利率万分之五计收利息；若乙方未能在到期还款日之前偿还最低还款额即为逾期，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金；乙方的领卡申请在获得核准后应按规定缴纳年费；乙方应按本合同的约定按时足额偿还鑫成卡各项本息及费用；出现乙方违背其在本合同中的承诺事项或未能履行本合同项下义务等情形时，甲方有权解除本合同、行使有关担保权利、宣布乙方应向甲方偿还的全部债务立刻全部提前到期，并通过各种形式进行追索；等等。同日，原告与三被告签订《鑫成卡最高额抵押合同》，抵押权人为原告，抵押人为被告王雪萍、被告励怡彤，为债务人（被告励维林）在主合同（编号为11112134800001的《鑫成卡授信及领用合同》）约定的鑫成卡授信期间内发生的各类业务所形成的全部债务提供抵押担保，担保债权的最高余额折合60万元；抵押物为房产，位于上海市鑫都路某弄某号某室，抵押担保的范围包括主合同项下的债务人因申领、使用鑫成卡而形成的全部债务（包括但不限于鑫成卡信用额度内透支及超信用额度透支的本金、利息、超限费、滞纳金、年费、罚息、手续费等各项费用）以及抵押权人为维护和／或实现债权而发生的所有费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用以及律师费用等；债务人和抵押人违反主合同或本合同项下的任何义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权；等等。同年1月30日，各方办理了抵押权登记手续，最高债权限额为60万元。2013年2月5日至今，被告励维林的鑫成卡账户陆续发生多次消费取现，最后一次还款系2014年3月10日。截至2014年6月11日，被告励维林尚欠原告贷款本金577，263.67元，利息12，259.10元，滞纳金及费用39，171.72元，合计628，694.49元，其中，费用包括鑫成卡年费2，000元以及分期付款业务手续费。上述事实，有《鑫成卡授信及领用合同》、《鑫成卡最高额抵押合同》、房地产登记信息、对账单及当事人陈述等为证。本院认为，原告与被告签订的《鑫成卡授信及领用合同》、《鑫成卡最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，各方均应按约履行义务。现被告励维林未按约定及时履行还款义务，其行为已构成根本违约，故原告有权依照合同约定要求被告提前偿还全部本金并承担相应的违约责任。原告主张利息、滞纳金和其他费用的计算方式并无不当，本院予以支持。原告要求实现抵押权，符合抵押合同的约定，具有事实及法律依据，但其应在最高额范围内享有优先受偿权。审理中，被告王雪萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告励维林于本判决生效之日起十日内返还原告上海农村商业银行股份有限公司徐汇支行借款本金人民币577，263.67元，并支付上述款项截至2014年6月11日止的利息人民币12，259.10元，滞纳金及相关费用人民币39，171.72元，以上三项合计人民币628，694.49元；二、被告励维林于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司徐汇支行自2014年6月12起计算至清偿之日止的利息、滞纳金及相关费用（按照《鑫成卡授信及领用合同》约定的标准执行）；三、被告励维林届时不履行本判决第一项、第二项确定的付款义务的，原告上海农村商业银行股份有限公司徐汇支行可与被告王雪萍、励怡彤协议，以被告王雪萍、励怡彤名下的、坐落于上海市鑫都路某弄某号某室的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在人民币600，000.00元的限额内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王雪萍、励怡彤所有，不足部分由被告励维林清偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5，043.00元，财产保全费3，663.00元，合计8，706.00元，由被告励维林、王雪萍、励怡彤共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员 钱 展二〇一四年十月二十二日书记员 李润青附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。