广东省佛山市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）粤06民终6341号上诉人（原审原告)：中国农业银行股份有限公司南海大沥支行，住所地广东省佛山市南海区。代表人：李润成。上诉人（原审被告）：佛山市兴亚铝业有限公司，住所地广东省佛山市南海区。法定代表人：梁国胜。委托诉讼代理人：林俊贤，广东循理律师事务所律师。委托诉讼代理人：王倩倩，广东循理律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：清远市美亚宝铝业有限公司，住所地广东省清远市龙塘镇。法定代表人：梁国胜。被上诉人（原审被告）：梁国胜，男，汉族，1970年5月1日出生，住广东省佛山市南海区。被上诉人（原审被告）：叶颖怡，女，汉族，1972年11月2日出生，住广东省佛山市南海区。上诉人中国农业银行股份有限公司南海大沥支行（以下简称农业银行大沥支行）、佛山市兴亚铝业有限公司（以下简称兴亚公司）因与被上诉人清远市美亚宝铝业有限公司（以下简称美亚宝公司）、梁国胜、叶颖怡金融借款合同纠纷一案，不服广东省佛山市南海区人民法院（2018）粤0605民初23365号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。一审法院审理后，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，于2019年3月15日判决：“一、被告佛山市兴亚铝业有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金74800000元、计至2019年1月14日的利息385843.33元、罚息482304.17元及以贷款本金从2019年1月15日起至实际清偿日止按同期一年期LPR加1.88%再上浮50%计付的罚息、以应付未付利息（不包括罚息）计收的复利予原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行；二、原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行对被告清远市美亚宝铝业有限公司所有的位于清远市清城区龙塘镇银盏收费站侧的土地使用权［清国土资他项（2015）第0XXX5号］享有抵押权，在被告佛山市兴亚铝业有限公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在本案债权且不超过担保债权最高本金余额30050000元及相应的利息、罚息等范围优先受偿；三、原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行对被告清远市美亚宝铝业有限公司所有的位于清远市清城区龙塘镇银盏收费站西侧（盛泰小区）的土地使用权［清国土资他项（2015）第0XXX6号］享有抵押权，在被告佛山市兴亚铝业有限公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在本案债权且不超过担保债权最高本金余额33360000元及相应的利息、罚息等范围优先受偿；四、原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行对被告清远市美亚宝铝业有限公司所有的位于清远市清城区龙塘镇银盏收费站侧生产车间A（粤房地他项权证清字第02XXXX2521号）、车间B（粤房地他项权证清字第020XXXX517号）、车间C（粤房地他项权证清字第020XXXX514号）、熔铸车间（粤房地他项权证清字第020XXXX515号）的房地产享有抵押权，在被告佛山市兴亚铝业有限公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在本案债权且不超过担保债权最高本金余额26310000元及相应的利息、罚息等范围优先受偿；五、原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行对被告清远市美亚宝铝业有限公司所有的位于清远市清城区（粤房地他项权证清字第020XXXX519号）、办公楼第二层（粤房地他项权证清字第020XXXX516号）、办公楼第三层（粤房地他项权证清字第020XXXX518号）、收费站西侧（粤房地他项权证清字第020XXXX520号）的房地产享有抵押权，在被告佛山市兴亚铝业有限公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在本案债权且不超过担保债权最高本金余额27110000元及相应的利息、罚息等范围优先受偿；六、被告梁国胜、叶颖怡对上述第一项债务在不超出担保债权最高本金余额188730000元及相应的利息、罚息等范围内承担连带清偿责任。七、被告清远市美亚宝铝业有限公司对上述第一项债务在不超出担保债权最高本金余额200000000元及相应的利息、罚息等范围内承担连带清偿责任；八、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行的其他诉讼请求。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取207900元，财产保全费5000元，合共212900元，由四被告按判决主文确定的责任方式负担。”兴亚公司不服上述判决，向本院提起上诉。上诉请求：1.改判驳回农业银行大沥支行关于复利的诉讼请求；2.改判编号为440***********192《流动资金借款合同》的罚息起算日为本案判决生效日；3.判令农业银行大沥支行承担本案上诉费用。事实和理由：1.案涉借款不应该计算复利。银行已经对案涉借款收取罚息，如果再收取复利则是给予借款人双倍的处罚，违反了法律的规定和合同约定。2.编号为440***********192《流动资金借款合同》的罚息起算日应为本案判决生效日。该借款合同的本金在起诉时尚未到期，农业银行大沥支行在起诉前也没有行使解除权书面通知兴亚公司案涉借款提前到期，而是直接向法院起诉。案涉借款是否提前到期应当由法院依法审理来确定，因此，案涉借款的罚息起算日应为本案判决生效之日起计算。3.一审法院适用法律错误。一审法院应当适用《中华人民共和国合同法》第五条以及第一百一十四条第二款的规定作出判决。针对兴亚公司的上诉，农业银行大沥支行答辩称：1.《流动资金借款合同》第3.3.4条明确约定，借款人未按期支付利息的，贷款人有权从未按期支付之日起计收复利。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第二款和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款的规定，兴亚公司未按期支付利息的，农业银行大沥支行有权从未按期支付之日起计收复利。因此，农业银行大沥支行要求兴亚公司支付复利符合合同约定和法律规定。罚息和复利针对不同的违约行为，计收罚息与计收复利并无冲突，因此计收复利并非给予兴亚铝业公司双倍处罚。2.根据合同约定，兴亚公司存在违约行为，农业银行大沥支行有权宣布案涉借款提前到期。农业银行大沥支行已经在一审起诉状中宣布案涉借款提前到期，因此一审法院送达诉讼文书之日即为案涉借款提前到期日。农业银行大沥支行主张自案涉借款提前到期日次日起计收罚息符合合同约定。兴亚公司主张案涉借款的罚息起算日为本案判决生效日缺乏合同依据和法律依据。梁国胜、美亚宝公司、叶颖怡在二审期间未发表答辩意见。农业银行大沥支行不服上述判决，向本院提起上诉。上诉请求：1.在一审判决第一项中增加兴亚公司应于一审判决发生法律效力之日起十日内归还复利2487.89元予农业银行大沥支行；2.判令梁国胜、美亚宝公司、叶颖怡、兴亚公司承担本案上诉费用。事实与理由：农业银行大沥支行主张的复利2487.89元是以应付未付利息385843.33元为基数按罚息利率即年利率9.285%计算所得。一审法院在一审判决事实认定中支持了农业银行大沥支行关于复利的诉讼请求，但在一审判决判项中却没有判令兴亚公司应向农业银行大沥支行支付复利，因此是错误的。针对农业银行大沥支行的上诉，兴亚公司答辩称：虽然案涉合同有约定复利的内容，但是合同约定案涉借款未到期之前复利是按照正常利率计算，而不是按照罚息利率计算。农业银行大沥支行已经对案涉借款计算了罚息，如果再收取复利，无异于给兴亚公司双倍处罚。《中华人民共和国合同法》也规定了双方约定的违约金过高时，当事人请求调整降低的，法院应当予以支持，因此法院应当驳回农业银行大沥支行关于复利的诉讼请求。梁国胜、美亚宝公司、叶颖怡在二审期间未发表答辩意见。在二审诉讼中，双方当事人均未向本院提交新的证据材料。经审查，本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。本案在二审期间的争议焦点为：一、兴亚公司是否应向农业银行大沥支行支付相应复利；二、兴亚公司主张案涉借款的罚息起算日应为本案判决生效日是否有充分的依据。关于争议焦点一，兴亚公司与农业银行大沥支行签订的《流动资金借款合同》第3.3.4条和第7.5.4条约定借款人未按时支付利息的，贷款人从未按期支付利息之日起按月以罚息利率计收复利。而《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条亦规定了贷款人对于借款人不能按时支付的利息，可按罚息利率计收复利。因此，农业银行大沥支行主张兴亚公司应就未能按时支付的借款期限内的利息向其支付相应复利，有充分的合同依据和法律依据，本院予以支持，对兴亚公司所提不应计算复利的主张，本院不予支持。此外，农业银行大沥支行提出其主张的复利2487.89元一审法院未予支持存在不当。经审查，一审法院在“本院事实认定”部分确认截至2019年1月14日，兴亚公司应向农业银行大沥支行支付复利2487.89元，但是在判决主文的第一项中遗漏该项内容，本院对此予以纠正。关于争议焦点二，兴亚公司与农业银行大沥支行签订的《流动资金借款合同》第3.3.3.1条和第7.5.3.1条约定借款人未按照合同约定期限归还本金的，贷款人有权对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，兴亚公司存在违约行为，根据合同约定，农业银行大沥支行有权宣布案涉借款提前到期。因此，一审法院判令兴亚公司应从借款期限届满即提前到期日之次日起按约定的逾期罚息年利率计算罚息符合法律规定和双方的约定。兴亚公司主张案涉欠款的罚息应当从本案判决生效之日起计算缺乏法律依据和合同依据，本院不予支持。综上所述，兴亚公司的上诉请求不成立，予以驳回。农业银行大沥支行的上诉请求成立，予以支持。一审法院处理部分不当，本院予以改判。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：一、维持广东省佛山市南海区人民法院(2018)粤0605民初23365号民事判决第二、三、四项；二、撤销广东省佛山市南海区人民法院(2018)粤0605民初23365号民事判决第六、七、八项；三、变更广东省佛山市南海区人民法院(2018)粤0605民初23365号民事判决第一项为上诉人佛山市兴亚铝业有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金74800000元、计至2019年1月14日的利息385843.33元、罚息482304.17元、复利2487.89元及以贷款本金从2019年1月15日起至实际清偿日止按同期一年期LPR加1.88%再上浮50%计付的罚息、以应付未付利息（不包括罚息）计收的复利予上诉人中国农业银行股份有限公司南海大沥支行；四、被上诉人梁国胜、叶颖怡对本判决主文第三项确定的债务在不超出担保债权最高本金余额188730000元及相应的利息、罚息等范围内承担连带清偿责任；五、被上诉人清远市美亚宝铝业有限公司对本判决主文第三项确定的债务在不超出担保债权最高本金余额200000000元及相应的利息、罚息等范围内承担连带清偿责任；六、驳回上诉人中国农业银行股份有限公司南海大沥支行的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费207900元，财产保全费5000元，合共212900元由被上诉人佛山市兴亚铝业有限公司、清远市美亚宝铝业有限公司、梁国胜、叶颖怡按照本判决主文确定的责任方式负担；二审案件受理费3663.7元，由上诉人佛山市兴亚铝业有限公司负担3613.7元，由上诉人佛山市兴亚铝业有限公司、被上诉人梁国胜、清远市美亚宝铝业有限公司、叶颖怡共同负担50元。本判决为终审判决。审 判 长 禤敏婷审 判 员 陈星星审 判 员 侯 进二〇一九年六月十七日法官助理 蔡岱燐书 记 员 陈 颖