北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2014）朝民(商)初字第28293号原告中国银行股份有限公司北京商务区支行，住所地北京市朝阳区东三环北路乙19号。负责人孔建，行长。委托代理人高永香，北京市聚和律师事务所律师。委托代理人陈蔚然，北京市聚和律师事务所律师。被告黄美花，女，1984年6月12日出生。原告中国银行股份有限公司北京商务区支行（以下简称中国银行商务区支行）与被告黄美花金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员石丽君独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国银行商务区支行的委托代理人高永香、陈蔚然和被告黄美花到庭参加了诉讼。本案现已审理完毕。原告中国银行商务区支行起诉称：黄美花为购买位于北京市xxx的房屋（以下简称广渠路房屋），遂与中国银行商务区支行、北京合生北方房地产开发有限公司（以下简称合生房地产公司）于2006年8月15日签订了编号为2006年xxx的《楼宇按揭担保借款合同》，合同约定：中国银行商务区支行向黄美花提供贷款79万元，贷款利率为5.751%，贷款期限在一年以上的，利率水平实行一年一定，每满一年后，再在人民银行当时相应档次的法定利率的基础上下浮10%以确定下一年的利率；黄美花以其购买的房屋设定抵押，贷款期限为240个月，借款人按月均还款法还款,贷款利息自贷款发放之日起计算，并按照国家有关规定做相应调整，合同期间，黄美花未按期归还贷款本息，中国银行商务区支行有权宣布该合同下贷款本息全部立即到期，合生房地产公司对上述债务承担连带保证责任，保证期限于中国银行商务区支行取得贷款所购房屋的抵押权证书之日终止。合同签订后，中国银行商务区支行依约发放了贷款。但是黄美花多次逾期偿还。截至2014年5月15日，黄美花逾期偿还贷款本金589683.27元，利息5349.6元，罚息40.02元。现中国银行商务区支行诉至法院，要求判令1、黄美花偿还截止2014年5月15日的贷款本金589683.27元，利息5349.6元，罚息40.02元及利息（以589683.27元为基数，自2014年5月16日起按照合同载明的利率计算至实际清偿之日止）和罚息（以595072.89元为基数，自2014年5月16日起按照合同载明的利率上浮百分之五十计算至实际清偿之日止），2、黄美花承担律师费7140.87元；3、判令中国银行商务区支行对黄美花所有的广渠路房屋按照抵押登记顺序享有优先受偿权；4、黄美花承担本案诉讼费用和保全费。原告中国银行商务区支行向本院提交以下证据予以证明：1、《楼宇按揭担保借款合同》；2、个人住房借款申请表；3、提款申请审批表；4、放款通知单、特种转账贷方传票；5、房屋他项权证书；6、逾期未还款查询单。被告黄美花答辩称：认可欠款事实及欠款金额，同意中国银行商务区支行的诉讼请求。经本院庭审审查，中国银行商务区支行提交的证据符合证据的真实性、合法性和关联性要求，本院予以确认。本院根据上述认证查明：2006年8月11日，黄美花提交《中国银行个人住房借款申请表》，载明：借款人情况、借款情况、楼宇情况、担保人、借款人意见及担保人意见等。2006年8月15日，黄美花作为借款人，中国银行股份有限公司北京静安支行（以下中国银行静安支行）作为贷款人、合生房地产公司作为保证人签订编号为2006年xxx《楼宇按揭贷款合同》，载明：黄美花向中国银行静安支行申请借款，贷款金额为79万，利率为5.751%，贷款期限为240月，从2006年8月18日至2026年8月18日，贷款用途为只能用于购买xxx房屋；贷款利率为5.751%，贷款期限在一年以上的，利率水平实行一年一定，每满一年后，再在人民银行当时相应档次的法定利率的基础上下浮10%以确定下一年的利率；贷款采用月均还款法，黄美花从贷款发放的次月开始，按月偿还贷款本息，每月的还款日为15日，按照现行中国人民银行贷款利率，黄美花每月应归还的贷款本息为5546.91元，共还240期，首次还款额为5294.5元；抵押担保的方位为合同项下贷款本金及利息、应支付的违约金（包括罚息）、损害赔偿金及实现抵押权的费用等，黄美花未按照合同约定按时偿还贷款本息，中国银行静安支行有权对逾期贷款在逾期期间加收罚息，在执行逾期罚息利率时，原贷款实行浮动利率的，相应逾期罚息利率在新的浮动利率基础上加收利息，原浮动期及浮动计息办法不变，原贷款利率实行固定利率的，则在原贷款合同利率基础上加收罚息，罚息计算方式为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，抵押期限与债权期限一致，自办理抵押登记之日起生效至本合同项下贷款本金、利息、违约金（包括罚息）、损害赔偿金等全部清偿完毕后止，合生房地产公司保证的期限为自合同生效之日起至中国银行静安支行取得黄美花以土地证及房产证所办抵押的《抵押登记证明》后，在合同有效期内，下列情况均属于违约行为：黄美花未按合同约定偿还或支付到期本金、利息、违约金（包括罚息）、损失赔偿金、保管费和实现抵押权的费用，发生违约行为后，中国银行静安支行有权采取以下任何一项、几项或全部措施：在原贷款利率基础上加收利息；宣布本合同项下的借款本息全部立即到期，中国银行静安支行有权从存款账户中扣款用于偿还中国银行静安支行宣布到期所欠全部债务；依法处分抵押财产，并以所得价款优先受偿，其分配顺序如下：支付处分抵押物所需的费用、清偿中国银行静安支行所欠贷款利息、清偿所欠本金、违约金和损坏赔偿金、支付其他费用。中国银行静安支行提交《中国银行北京市分行提款申请审批表（代借据）》，载明:批贷金额为79万元，提款用途为购房，期限为20年，利率为4.7925%，贷款已于2006年8月18日按上述要求办理提款手续。中国银行静安支行还提交了《人民币放款通知单》，载明：借款单位黄美花，期限为20年，自2006年8月18日止2026年8月18日止，批准放款金额为79万元，用途为购房。中国银行静安支行提交的2014年5月16日出具的《逾期未还款查询》显示：逾期本金余额为589683.27元、应收利息5349.6元、应收罚息40.02元。另查明，2006年11月28日，中国银行静安支行名称变更为中国银行商务区支行。2014年6月19日，中国银行商务区支行与北京市聚和律师事务所签订《委托代理合同》，约定：北京市聚和律师事务所接受委托，在黄美花的楼宇按揭担保借款合同纠纷中担任中国银行商务区支行的委托代理人，律师代理费为7140.87元。中国银行商务区支行已经缴纳2142.26元。上述事实，有中国银行商务区支行提交的《楼宇按揭贷款合同》《人民币放款通知单》《逾期未还款查询》及当事人陈述等在案佐证。本院认为：黄美花与中国银行商务区支行签订的《楼宇按揭贷款合同》，系双方基于真实意思表示形成借款合同关系，合同内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。中国银行商务区支行履行了约定的放款义务，黄美花未依约按期足额偿还贷款本息，其行为构成违约，中国银行商务区支行要求黄美花偿还贷款本金、利息、罚息，并以抵押的财产行使抵押权，实现债务优先受偿，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。双方在合同中明确约定，处分抵押财产，可以将所得价款优先受偿，其中包括的费用为其支付其他费用，故中国银行商务区支行要求黄美花支付律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告黄美花于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司北京商务区支行截止二○一四年五月十五日的贷款本金五十八万九千六百八十三元二角七分、利息五千三百四十九元六角、罚息四十元零二分；二、被告黄美花于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司北京商务区支行利息和罚息（利息以五十八万九千六百八十三元二角七分为基数，自二○一四年五月十六日开始以中国人民银行同期贷款利率下浮百分之十计算至实际付清之日止；罚息以五十九万五千零七十二元八角九分为基数，自二○一四年五月十六日开始以开始以中国人民银行同期贷款利率下浮百分之十后上浮百分之五十计算至实际付清之日止）；三、被告黄美花于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司北京商务区支行律师费七千一百四十元八角七分；四、原告中国银行股份有限公司北京商务区支行对被告黄美花名下位于北京市xxx房屋按照抵押登记顺序享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费四千九百一十一元，保全费三千五百三十一元，由被告黄美花负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。代理审判员  石丽君二〇一四年十月十七日书 记 员  胡广文