海口市龙华区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）琼0106刑初118号 公诉机关海口市龙华区人民检察院。 被告人唐儒英（曾用名唐胜花），女，1972年11月25日出生，汉族，海南省东方市人，中专文化，原海南省东方市计划生育服务站职工，家住海南省东方市。2018年5月5日因涉嫌犯诈骗罪经网上追逃被广州市公安机关抓获，同日寄押于广州市天河区看守所，同年5月11日被刑事拘留，同年6月12日被逮捕。现羁押在海口市第二看守所。 海口市龙华区人民检察院以海龙检公诉刑诉[2019]81号起诉书指控被告人唐儒英犯诈骗罪，于2019年2月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。海口市龙华区人民检察院检察官王广奔出庭支持公诉，被告人唐儒英到庭参加诉讼。期间，本案经海口市龙华区人民检察院申请延期审理一次。现已审理终结。 海口市龙华区人民检察院指控：一、从2012年开始，被告人唐儒英以付高额利息放贷为由，直接或者经朋友介绍分别向秦海琼、赵某、钟书玲、杨裕祥、杨宇、张得兵、文婉茹、郑成亮、陈爱玲、陈英菊、符燕萍、吴香、唐少荣、余世光、唐快波、杨明舅、王心菊、王心丽、周志珠等人借钱，并答应每月按借款金额的百分之二至百分之三向他们支付利息，共计借款人民币400余万元，除了支付部分利息和本金外，至今仍有人民币200余万元无法偿还给借款人。 二、从2013年开始，被告人唐儒英虚构老板作工程需资金周转等理由，陆陆续续向被害人郭绵珊借款，并按借款金额的百分之二至百分之三支付月利息，截止2016年1月3日，尚欠郭绵珊人民币240万元，为此唐儒英于2015年12月19日和2016年1月3日分别向郭绵珊出具了157万元的借条和向郭绵珊老公唐传经出具了83万元的借条。 三、2013年11月1日至2015年2月16日期间，经郭绵珊介绍，被告人唐儒英虚构老板需要资金周转为由，向被害人谭丽峦借款，并答应按借款金额的百分之二支付月利息，为此谭丽峦先后三次向唐儒英转款共计人民币80万元。第一笔是2013年11月1日谭丽峦将人民币20万元转到唐儒英的个人账户，该款到帐后当天即被唐儒英全部提现。第二笔是2014年1月1日、1月2日谭丽峦又分两次分别将人民币25万元和5万元转到唐儒英的个人账户，该两笔款共计人民币30万元到帐后于1月2日即被唐儒英全部提现。第三笔是2015年2月13日谭丽峦应唐儒英的要求将人民币20万元转给了文婉茹、于2015年2月16日转给林道光、倪海燕、符二丽各2万元、转给唐儒英4万元，后均被唐儒英转走。 四、2015年8月26日，被告人唐儒英明知自己没有偿还能力，无法支付前期利息和本金，经郭绵珊介绍后向被害人叶玲借款人民币49万元，并答应按借款金额的百分之二支付月利息，同年8月27日，叶玲将人民币49万元转到了郭绵珊老公唐传经的账户上，郭绵珊于同年8月27日、9月4日分别将人民币40万元转给了唐儒英，唐儒英向叶玲出具了49万元的借条，唐儒英收到上述款项后，没有将款用于放贷，而是将上述款项用于偿还其拖欠周志珠、谢昌姨、唐少荣等人的债务。 2016年，唐儒英因无法偿还借款出逃广州，并于2018年5月5日被广州市天河区公安局民警抓获。 公诉机关认为，被告人唐儒英以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物人民币369万元，数额特别巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 被告人唐儒英的辩解意见：一、我从未以高额利息向秦海琼等人借款，起诉书指控的第一起事实中列举的19个人，其中秦海琼、杨明舅、余世光、陈爱玲、杨裕祥、文婉茹是托我帮他们放贷的，张得兵、王心丽、唐少荣、郑成亮我不认识，剩下的赵某、钟书玲、杨宇、陈英菊、符艳萍、吴香、唐快波、王心菊、周志珠跟我都有经济往来，但都是属于互相拆借替他们还信用卡，不是我向他们借款；二、我从未以工程款的名义向郭绵珊借款，反而是她主动要求我帮她放贷；三、我从未向谭丽峦借过钱，也未答应以二分利息支付钱给她；四、我向叶玲借50万元后，我向借款人说过没有钱偿还她们了，郭绵珊让我支付利息，本金慢慢偿还，我从唐传经处借款时她已主动扣除了利息，后来向郭绵珊借了三、五次钱她都要求我写借条，有出现重复写假条的情况。唐儒英认为自己的行为不构成犯罪。 经审理查明：一、从2012年开始，被告人唐儒英以付高额利息放贷为由，直接或者经朋友介绍分别向秦海琼、赵某、钟书玲、杨裕祥、杨宇、张得兵、文婉茹、郑成亮、陈爱玲、陈英菊、符燕萍、吴香、唐少荣、余世光、唐快波、杨明舅、王心菊、王心丽、周志珠等人借钱，并答应每月按借款金额的百分之二至百分之三向他们支付利息，直至案发逃逸，尚有被害人秦海琼10万元、杨裕祥29.4万元、杨宇100万元、文婉茹80万元、郑成亮9.18万元、陈爱玲10万元、符燕萍4.8万元、吴香18.3万元、唐少荣3.9万元、余世光16.36万元、唐快波4.12万元、林某舅10万元、王心菊5万元、王心丽2万元、周志珠5万元未能归还，上述款项共计308.06万元。 以上事实有下列证据证实： 1、常住人口信息表，证实被告人唐儒英出生于1972年11月25日。 2、借条，证实被告人唐儒英于2015年5月9日向秦海琼出具75万元的借条。 3、被害人秦海琼的陈述，称：2015年初的时候，我爸手上有一些拆迁得款，想有谁能借钱可以借给别人可以赚一些利息。于是我找到唐儒英，她说把钱给她就行了，她再每个月付利息给我，需要本金再和她说，我就说至少要2分的利息，唐儒英也答应了，于是我爸就转给她40万元，在5月份之前唐儒英就把40万元还完了。5月份又借给她75万元。后来我的同事赵某也想这样做，就通过我把30万元借给了唐儒英，后来唐儒英会要求我转一些钱给她急用，我自己也经常把10万或8万元给她，她在那段时间内也会还给我。到了2016年1月初的时候，她明显很难还钱给我了，之前她总共还给我120万元左右，但还欠我10万元左右。 4、证人赵某的证言，称：2013年刚开始的时候，唐儒英找我说借点钱用一下，过几天就还，我看她是我朋友就借给她了。后面唐儒英陆陆续续也一直找我借钱，也会给我一些利息，我觉得这样也不错，所以她找我借钱我都有借给她。唐儒英大概借了我几十万元，都有还和给利息。 5、证人钟书玲的证言，称：唐儒英经常向我借钱，说是还信用卡，要不就说有急用，而且借的钱金额都不算大，也很快就还给我。大概在2015年差不多年底的时候，她借给我的钱没有按承诺归还，我就有点恼火就不理她了，她那个时候可能资金开始紧张了。我知道唐儒英经常赌钱，她拿个电脑上网站赌钱，听说她还欠网站老板几十万元，资金漏洞很大。我和一个叫符二丽的人认识，符二丽是搞私彩的，唐儒英也和她买奖。 6、被害人杨裕祥的陈述，称：唐儒英是我的婶婶。大概两三年前，唐儒英说她有一个朋友是搞工程的最近资金周转不过来，想借点钱给我利息，我就同意了，并把5万元存入她的中国银行账户，当时利息是3%，每个月1500元她都会按时打到我账户。过了一段时间，她又来找我借钱，说有个朋友搞商场最近资金周转不过来，想借点钱，利息还是一样，于是我再次借给她5万元。2014年7月21日，唐儒英再次以她朋友搞工程资金周转不过来的借口找我借20万元，我同意了，同日我将194000元（先扣除第一个月的6000元利息）转入她的账户。2014年10月16日，唐儒英还是以同样的借口找我借钱，当日我将5万元转到她的账户。在我借钱给她的这段时间里，她都按时给我利息，本金只还了5万元。唐儒英平时有买私彩、打麻将的习惯。 7、杨裕祥提供的银行回单，证实杨裕祥于2014年7月21日转给唐儒英194000元；2014年10月16日转给唐儒英5万元。 8、借条，证实2013年5月14日唐儒英向杨宇出具借条记载借款20万元（杨裕祥提供借条）；2013年7月1日唐儒英向杨宇出具借条记载借款20万元（杨裕祥提供借条）；2014年2月26日唐儒英向杨宇出具借条记载借款50万元（杨裕祥提供借条）；2014年7月21日唐儒英向杨裕祥出具借条记载借款20万元；2014年10月16日唐儒英向杨裕祥出具借条记载借款5万元；2015年1月25日唐儒英向杨宇出具借条记载借款10万元（杨裕祥提供借条）。 9、被害人杨宇的陈述，称：唐儒英是我二嫂。2012年唐儒英找到我说有个朋友是做工程的，最近资金周转不过来，想找我帮忙借40万元然后给点利息给我，我看她是我嫂子就相信她，于是取了40万元现金拿到她家当着她的面交给了她的朋友，谈好的利息是3%，就是一个月12000元。2013年唐儒英找到我说她舅舅想借钱买转载机去搞工程，想再找我借50万元，于是我取50万元现金交给唐儒英，利息是2%，就是每个月1万元。2015年唐儒英说她有急事找我借10万元，于是我取10万元现金交给了她，利息是3%，就是每个月3000元。还有一次，2015年唐儒英找到我说她最近资金周转不过来，找我借20万元，于是我给银行卡给她让她自己去取，利息是3%，就是每月6000元，这笔钱她只借了3个月就连本带利全数还给了我。唐儒英每个月都按时将利息打到我的中国银行账户。 10、证人张利兵的证言，称：我的中国银行卡账户（6217867800000626696）在2016年1月9日收到唐儒英转的21200元是因为2016年元旦过后几天，唐儒英找到我说借2万元急用，于是我就向她的农村信用社里转账2万元，2016年1月9日她还给我2万元，还有之前我现金借给她的1200元，所以她打给我21200元。 11、被害人文婉茹的陈述，称：我认识唐儒英十多年了，跟她是朋友关系。我和唐儒英之间有密集的资金往来是平时我有帮人卖私彩，她都有跟我买彩票，从2013年以来几乎是每期都买，所以有密集资金往来，一直到2015年年底联系不上她。除了买彩票，唐儒英还跟我借钱，前面借的都有给利息和还本金，后面借的没还的大概共有80万元左右。 12、被害人郑成亮的陈述，称：我是通过郭绵珊认识唐儒英。唐儒英跟郭绵珊讲她认识一个老板搞工程，想借点钱，会给点利息，然后郭绵珊就转述给我听，我觉得这样可以收点利息，我分三次共借给唐儒英15万元，每月利息3%，唐儒英大概还了5万元。刚开始借钱没有借条，后来补了一张借条。 13、借条，证实唐儒英于2016年1月7日向郑成亮出具借条，记载累计借到郑成亮91800元。 14、被害人陈爱玲的陈述，称：我认识唐儒英几年了，她找我借了10万元，找我姐夫郑新勤借了6万元，都是说拿去用几天就还。之前也找我借过几万元都还了。到现在唐儒英还欠我4万元，欠我姐夫6万元。 15、被害人符燕萍的陈述，称：2015年开始我和唐儒英之间有密集的资金往来是因为我父亲符玉春在2014年借10万元给唐儒英，我父亲没有银行卡，唐儒英每月打2.5%的利息到我的银行卡。借条上写的借到符清清8万元，符清清是我父亲的孙女，已经还了2万元本金，所以重新写的借条是8万元。 16、借条，证实唐儒英于2015年4月28日向符清清出具借条记载借到8万元，月息2.5%，即2000元，借条上还标注已收的利息3.2万元。 17、被害人吴香的陈述，称：唐儒英和我老公的姐姐文婉茹认识，我们经常接触后就认识了。我听文婉茹说唐儒英放了很久的贷，还钱给利息都比较准时，我也想通过这种方式赚点利息。刚好在2015年年初的时候，唐儒英找到我，说她要还信用卡暂时没钱，向我借钱并给利息，我就借给她了，她也准时还钱给我。唐儒英向我借钱从几千到十几万元不等，但在2015年10月份以后她就不像以前那样还钱给我，她说资金短缺暂时没钱还，后来唐儒英也时不时还一些钱给我，但已经远远不够我借给她的钱了，到现在她还欠我183000元，但她没有写借条给我。我听说她在外面欠别人很多钱，唐儒英也说她欠别人钱。2016年初的时候唐儒英打电话给我说她要走了，过段时间再找我，后来打她两个电话就打不通了，我问别人才知道唐儒英欠钱太多跑路了。 18、被害人唐少荣的陈述，称：我从小就认识唐儒英。2015年2月的时候，郭绵珊找到我说她那里有打私彩的大老板急需用钱，问我有没有闲钱借给那个大老板，并且还说了大老板可以给利息作为回报，我看手里有点闲钱借给郭绵珊说的大老板，借钱后我就收到唐儒英给我按月打来的利息（一个月3分利息），我才知道是郭绵珊叫她打给我的，接着后面陆陆续续的她又给我打回利息又继续借，所以我和唐儒英之间就有大量的资金来往。唐儒英总共向我借了7、8万元，现在还剩下3.9万元的本金没有还，她就写了一张借条给我。 19、被害人余世光的陈述，称：我和唐儒英是朋友关系，认识有六、七年了。大概在2014年10月的时候，唐儒英找我借钱说是海口的房子搞装修需要钱，并且可以给我二分的利息，我看有点闲钱就借给她15万元，后来的一个月她又说急需要钱，就借我的信用卡拿去用，大概用了13600元，后面她并没有还上钱，还是我自己还的信用卡。2015年1月的时候唐儒英又来找我借钱，这次说的是她有个亲戚的小孩考上研究生需要10万元，借钱之后我追着她还钱，大约在2015年8月的时候，她分两笔还给我10万元本金，再到后来她就失去联系了。我总共借给唐儒英263600元，只拿回来10万元本金，她每次借钱都有写借条给我。 20、被害人唐快波的陈述，称：我认识唐儒英，他是我堂姐。2015年下半年的时候唐儒英找我借5万元，过了一段时间我叫她还钱，她就还了8800元，再接着追她还钱她就一直推脱直到找不到她了。唐儒英找我借钱没说给我什么好处。 21、被害人林某舅的陈述，称：我跟唐儒英是朋友关系。2014年的时候唐儒英第一次找我借了约5万元急用，并说可以给我一些利息，当她还完5万元利息和本金后又继续找我借钱，我看她信誉比较好就继续借钱给她，这样不断的借钱还钱，加上她给钱我帮她买彩票，所以就有很多资金往来。我总共借给唐儒英有20万元左右，借钱利息是每月2分，唐儒英给我打了约有10万元，这里面有利息和帮她买彩票的钱。林某干是我亲弟弟，张菲菲是我女儿，他们并不认识唐儒英，是我借林某干和张菲菲的银行卡来用，所以唐儒英和林某干、张菲菲之间有银行流水明细。 22、被害人王心菊的陈述，称：我和唐儒英很小的时候就认识了，我和她有一个共同的朋友文婉茹，我从文婉茹那里了解到唐儒英在外面帮别人放高利贷而且都会有按时归还本息，所以我也会借钱给唐儒英，她就给我利息。我和唐儒英之间的交易记录无外乎三个原因：1、唐儒英跟我说她那里有个做生意的老板需要资金周转让我低息借钱给她，她再高息借钱给老板赚取差价；2、唐儒英找我借钱去帮别人还信用卡，过两天她再刷出来给我；3、唐儒英借过我的信用卡，然后直接将钱还到我的信用卡上。唐儒英总共借我差不多20万元，这20万元来来回回的借完了还，还完了又借。唐儒英现在还欠我5万元左右。唐儒英给我的利息是每个月2.5分。 23、被害人王心丽的陈述，称：我妹妹王心菊是唐儒英的朋友，2015年左右我妹妹说唐儒英经常找她借钱且有些利息可以赚，接着把唐儒英介绍给我，我借钱给唐儒英一开始都会按时还钱并给我支付一点利息，熟了之后，我妈妈那里也刚好有一些闲钱，于是我就把我妈妈的银行卡里的钱借给唐儒英，所以我妈妈谢昌姨的账户上才会和唐儒英有资金往来，到了最后唐儒英没办法还上我妈妈的钱就跑路了。唐儒英差不多来来回回跟我借了10万元，利息每个月1.5至2分，现在还欠我妈妈2万元。 24、被害人周志珠的陈述，称：我和唐儒英是朋友，她说要帮别人养信用卡，需要先把钱还进去然后第二天把钱刷出来给我，唐儒英这样找我借过五、六次钱左右，每次三、五万元，每次都会按时还我，直到2015年11月她最后一次借我5万元，这次没有还钱跑路了。 25、唐儒英于2015年11月29日向周志珠出具借到5万元的借条。 26、证人陈英菊的证言，称：我和唐儒英认识有二十多年了，我和唐儒英之间没有债务纠纷，我的银行卡从2015年5月至9月收到唐儒英转款20余万元是因为唐儒英在那个时候钱不够用，就会向我借钱，但所借的钱都会在三、四天内还给我，到现在她借我的钱已经全部还给我了。 27、银行流水，证实唐儒英与张菲菲、杨宇、文婉茹、吴香、赵某、钟书玲、秦海琼、唐少荣、郑成亮、王心菊、杨裕祥、周志珠等人均有资金往来。 28、证人马江（宜信普惠信息咨询（北京）有限公司海南分公司职员）的证言，称：我公司主要是做P2P的，简单来说就是信息咨询服务公司，如果有想借款的人来到我们公司想借款，我们公司就负责审查借款人信息，觉得合格就撮合双方达成借款协议。唐儒英借款是提供了一些家庭信息，还有工作单位证明等资料，唐儒英好像是借款去投资南瓜种植。唐儒英从2014年10月27日开始借款，之前都有按时还款，现在逾期未还款有100多天了。 29、由唐壮波提交并经唐儒英确认的23张借条，证实唐儒英有向外借款的事实，共计金额88万元。 30、被告人唐儒英的供述，称：大概是2014年前，欠我钱的人跑路后，我就没办法偿还他人借款的本金和利息了，我作为中间人要归还他人借款的本金和利息，而且我也碍于当时我的一份事业编工作不想把事情闹大，且不想欠他人的钱，于是就挪用了他人的借款来归还上一个借款人的本金和利息，这样一直拆东墙补西墙，到最后借款根本还不上别人的本金和利息就跑路了。我拿借来的钱去还其他人的欠款没有跟出借人说，他们都是以为我拿钱去放贷。我在借钱放贷之前只有每个月4000元左右的工资，没有其他收入。我放贷出去的钱还有200多万元没有收回来。2015年8月27日郭绵珊老公唐传经收到叶玲转来的49万元，并于当天向我名下的银行卡转账20万元，而后我于当天转给谢昌姨6000元、周志珠5.2万元、吴香1.2万元、赵某9000元、唐于杰5万元、张春凤6600元、孔娇辉9100元，谢昌姨、吴香、赵某、唐于杰应该是还他们的欠款，张春凤、孔娇辉我是帮他们还信用卡，周志珠是她找我借钱我才转给她的（在我最后要跑路之前找她借过5万元）。 二、从2013年开始，被告人唐儒英虚构老板作工程需资金周转等理由，陆陆续续向被害人郭绵珊借款，并按借款金额的百分之二至百分之三支付月利息，截止2016年1月3日，尚欠郭绵珊人民币157万元，为此唐儒英于2015年12月19日向郭绵珊出具了157万元的借条。 以上事实有下列证据证实： 1、被害人郭绵珊的报案书，证实2016年2月23日郭绵珊向公安机关报案称2013年4月27日至2015年11月15日唐儒英以民间借贷为由骗取其240万元。 2、被害人郭绵珊的陈述，称：2013年4月份（具体时间不记得了），我在海口市××区接到唐儒英的电话，说她有很多工程老板需要资金周转，需要我们把钱给她借给工程老板，每个月给固定利息，我同意了，然后就去筹钱。2013年4月底我通过银行（具体哪个银行不记得了）给唐儒英汇了40万元，到2013年5月份唐儒英就通过银行转账给我支付了一个月的利息1万元（利息每月2.5分），之后唐儒英每个月都给我支付1万元利息，直到2015年1月份，唐儒英给我打电话说又有很多老板跟她借钱周转，我当时就给她汇了23万元，第一笔汇了13万元（农村信用卡号：×××、×××，具体汇到哪个信用卡号忘记了），余下10万元是通过网银汇给对方提供的工行（户名叫庄霞），这23万元唐儒英按100天连本带利还给我了（利息每月3分）。2015年3月份中旬，唐儒英又跟我借12万元，并按100天连本带利还给我。2015年6月25日我通过网银给对方汇了20万元，按100天连本带利还完。2015年8月27日我通过网银给唐儒英汇了20万元（卡号×××，户名唐传经），2015年8月31日我通过网银给唐儒英汇了19.2万元，2015年9月1日我通过网银给唐儒英汇了16.4万元（其中11.8万元是通过我的平安银行网银转的，卡号×××，户名郭绵珊，另一笔4.5万元是通过信用社网银转的），2015年9月4日我通过网银转给唐儒英20万元（卡号×××，户名唐传经），2015年9月5日我通过网银汇给唐儒英5万元，2015年9月9日我通过网银汇给唐儒英9.3万元，2015年9月16日我通过网银汇给唐儒英3万元，2015年9月18日我通过网银给唐儒英汇了5万元，2015年9月23日我通过网银汇给唐儒英10万元，2015年10月6日我通过网银汇给唐儒英5万元，2015年10月8日我通过网银汇给唐儒英48万元（其中28万元是通过平安网银汇的，20万元是通过信用社网银汇的），2015年10月9日我通过网银汇给唐儒英10万元，2015年11月13日我通过网银汇给唐儒英5万元。除了40万元的利息是每月2.5分，其他的按每月3分计算利息，并按100天还本付息。2015年11月份，唐儒英就慢慢不给我支付利息了，2015年12月份，我去找唐儒英，唐儒英说将2万元当成本金还我，这时候我就怀疑唐儒英，然后去银行打唐儒英的银行流水单，发现她根本没有将钱汇给其他人，我就问她那些钱哪去了，她就说老板没有钱还给她，一直到现在都没有钱还给我，这时候我就知道被骗了。她都是说很多老板资金周转不过来，叫我借钱给她，她借给老板收利息，然后通过支付利息的方式向我借钱的。我一共被骗了278万元。 3、唐儒英于2016年1月3日向郭绵珊出具借条记载借到郭绵珊157万元；2015年12月19日向唐传经出具借条记载借到唐传经83万元。 4、证人唐传经的证言，称：2013年4月份左右，唐儒英以借款给老板做工程，然后返利给我老婆郭绵珊为借口，向郭绵珊借了40万元。到了2015年8月份左右，唐儒英在我家住了差不多一个月，我觉得奇怪，就问她有单位不上班却来我家住那么久，是不是欠别人钱来逃债，唐儒英说怎么可能。我是周末就回家的，每当我回家，唐儒英就不睡在我家，到楼下酒店开房住。2015年12月19日左右的一天，我回到家后听见我老婆在哭着打电话，好像说：“为什么你借我的钱又说没借，有流水账的呀”等等，因为我知道唐儒英欠我们40万元，我知道我老婆是在和她通电话，我就打电话过去问唐儒英为什么不承认欠我们的钱，唐儒英说她这么说的原因是我老婆把欠钱的事告诉了她家里人，她生气了才这么说的，她承认欠我们的钱。挂断电话我就问我老婆究竟给了多少钱给唐儒英，我老婆说从2013年到现在一共从家里自己的钱83万多元给了唐儒英，她邻居和姐妹等一共给了唐儒英200多万元（基本上都是通过我老婆郭绵珊这边给的）。这些钱当中，83万元是我们自己家里面的，207万元是我老婆的姐妹给我老婆，然后我老婆再给唐儒英的（包括邻居叶玲的50万元），邻居谭丽峦直接借给唐儒英80万元。我听说唐儒英借了我们这么多钱后，就决定找唐儒英好好谈谈，于是我回去东方市八所镇找到唐儒英，和她说这个事，然后让她补写欠条给我们，当时我让唐儒英写了一张83万元的借条给我（写在我名下便于我追债）。当时我还要求唐儒英把我们的钱转借给她所说的资金紧缺的老板的借据给我，我可以帮她去追债，但唐儒英拒绝了我，说这个事由她去处理。我从东方回海口后，有很多人来找我们，都是通过郭绵珊借钱给唐儒英的人，我就和他们好好商量，让他们一起去找唐儒英补写借条，接着再让她慢慢还钱，但他们还是让郭绵珊对接，所以郭绵珊就去找唐儒英补写了一张157万元的借条，而叶玲和谭丽峦是单独直接让唐儒英写借条给她们的。唐儒英和我老婆说钱是借给老板周转用的，唐儒英也和我说过向郭绵珊拿的钱是给一个叫倪德强的东方人做工程用的，但我去看了唐儒英的银行流水账，发现郭绵珊把钱给唐儒英后，唐儒英并没有把钱汇给倪德强，我们也找人问了倪德强，他也否认收过唐儒英的钱，而是把钱给了一些卖私彩的人和放民间借贷的人以及唐儒英的家属等，这些人我托人在东方市了解，都不是做工程、生意等实业的人，而且据我了解唐儒英在东方市卖私彩被买中几百万元，没钱还，在东方市也以向郭绵珊借钱的同样借口向很多人借钱，甚至和那些人说是郭绵珊需要资金在海口购买商铺，她在东方市和很多人闹翻了，听说逃到广州了。我认为唐儒英没有做实业，她应该是在外面欠的钱多了就找借口骗郭绵珊等人的钱，然后拿去付彩票钱和之前民间借贷欠的钱，其实她根本没有偿还能力。 5、证人倪德强的证言，称：2013年12月15日我通过银行账户转款206000元是因为当时她拿了三四张信用卡给我叫我帮她套现。后面她有给我汇款是因为她跟我说她有个朋友可以刷信用卡套现想找我去帮忙照顾一下她朋友的套现业务。我在开发房地产的时候确实有资金紧张过，但是并没有找唐儒英借过钱，唐儒英也没有主动提出想放贷给我。 6、被告人唐儒英的供述，称：我是以大老板做工程需要资金周转为由借款的，是郭绵珊拿钱给我放贷的，但我确实是欠郭绵珊157万元。在最开始郭绵珊借给我钱，我拿去放贷，并且按时支付本金和利息，所以在她的潜意识里她借给我钱就是拿去放贷的，再到最后，我没有钱支付利息和本金了，也和郭绵珊说过，但她还是以为只要继续借钱给我拿去给老板周转钱就能回来，所以就给我钱，但其实这时候我是拿钱去还别人了，我并没有如实的向郭绵珊等人说明，所以我拆东墙补西墙的漏洞越来越大，直到最后实在还不上钱顶不住压力就跑路了。 三、2013年11月1日至2015年2月16日期间，经郭绵珊介绍，被告人唐儒英虚构老板需要资金周转为由，向被害人谭丽峦借款，并答应按借款金额的百分之二支付月利息，为此谭丽峦先后三次向唐儒英转款共计人民币80万元。第一笔是2013年11月1日谭丽峦将人民币20万元转到唐儒英的个人账户，该款到帐后当天即被唐儒英全部提现。第二笔是2014年1月1日、1月2日谭丽峦又分两次分别将人民币25万元和5万元转到唐儒英的个人账户，该两笔款共计30万元到帐后于1月2日即被唐儒英全部提现。第三笔是2015年2月13日谭丽峦应唐儒英的要求将人民币20万元转给了文婉茹、于2015年2月16日转给林道光、倪海燕、符二丽各2万元、转给唐儒英4万元，后均被唐儒英转走。至2015年11月份，唐儒英共计向谭丽峦支付利息22.2万元。 以上事实有下列证据证实： 1、报案书，证实2016年2月23日被害人谭丽峦向公安机关报案称唐儒英说东方市有几个老板做生意急用钱周转，可以以高出银行利息回报，先后三次骗取其80万元。 2、被害人谭丽峦的陈述，称：2013年11月1日，郭绵珊叫我去她家中，当时唐儒英也在郭绵珊家中，郭绵珊向我介绍说：唐儒英在东方市认识很多老板，很多老板让她借钱周转，并承诺按月付我2%的利息，唐儒英也在当地做民间放贷，我出于是郭绵珊的多年好友，加上郭绵珊老公唐传经和唐儒英从小一起长大的朋友，就于当天将20万元打进唐儒英账户（卡号：×××，持卡人：唐儒英），至2014年1月3日，郭绵珊说唐儒英那边又需要钱周转，让我再借30万元给她，因之前的借款郭绵珊都按时支付利息给我，我于当天又将30万元转给唐儒英，之后利息也正常付给我，到2015年2月13日，郭绵珊再次跟我说唐儒英在东方市有几个做彩票的老板需要钱周转，要再借30万元，说这30万元随时可以拿回来，但是我跟她说还是按月支付我就可以了，我就将30万元按照唐儒英的吩咐转给五个账号（2月3日转20万给收款人文婉茹，卡号：×××，2月16日转4万给收款人唐儒英，卡号：×××，2月16日转2万给收款人林道光，卡号：×××，2月16日转2万给收款人倪海燕，卡号：×××，2月16日转2万给收款人符二丽，卡号：×××），唐儒英说她与这些人是生意上的伙伴，需要借钱去做生意上的周转，向我借钱直接打给这几个人。唐儒英直到2015年10月份期间利息都正常付给我，但是10月份之后就没有利息付给我了，然后我就和郭绵珊、叶玲就到唐儒英的家中找她多次，但是她都以各种借口推脱，最后我们是在没有办法了就与唐儒英协商不要利息了，把本金返还就行，当时唐儒英重新打了一张借条给我，一共有80万元整。 3、唐儒英向谭丽峦出具三张借条，分别是2013年11月1日借到谭丽峦20万元、2014年1月3日借到谭丽峦30万元、2015年2月14日借到谭丽峦30万元。2016年1月3日向谭丽峦出具一份总结条借到谭丽峦80万元。 4、谭丽峦提供的账户历史明细清单与谭丽峦的陈述一致。 5、证人倪海燕的证言，称：我不认识唐儒英，但我认识她的弟媳。唐儒英有大量的钱汇入我的信用卡是因为有时我急用钱就向朋友借，朋友就拿他们的信用卡给我，唐儒英她的弟媳就介绍我去跟唐儒英套现，然后唐儒英就把钱转到我的卡里，我和唐儒英之间发生的关系只有套现的关系。 6、被告人唐儒英的供述，称：2015年2月13日，谭丽峦转给文婉茹20万元有可能是文婉茹需要帮其他人还信用卡，我就让谭丽峦转给文婉茹了。谭丽峦的借条确实是我本人所写，但只有第一次我是拿钱去放贷，剩下的钱应该是还信用卡了。 四、2015年8月26日，被告人唐儒英明知自己没有偿还能力，无法支付前期利息和本金，经郭绵珊介绍后向被害人叶玲借款人民币50万元，并答应按借款金额的百分之二支付月利息，同年8月27日，叶玲将人民币49万元（已提前扣除1万元利息）转到了郭绵珊老公唐传经的账户上，郭绵珊于同年8月27日、9月4日分别将人民币40万元转给了唐儒英，唐儒英向叶玲出具了49万元的借条，唐儒英收到上述款项后，没有将款用于放贷，而是将上述款项用于偿还其拖欠周志珠、谢昌姨、唐少荣等人的债务。至案发，叶玲收到唐儒英支付的本息4万元（含提前支取的1万元）。 2016年，唐儒英因无法偿还借款出逃广州，并于2018年5月5日被广州市天河区公安局民警抓获。 以上事实有下列证据证实： 1、报案书，证实被害人叶玲于2016年2月23日向公安机关报案称唐儒英许诺说她认识很多做生意的老板急需资金且以较高的利息回报骗取其50万元。 2、被害人叶玲的陈述，称：2015年8月26日，唐儒英在郭绵珊的陪同下来到我家，唐儒英跟我说她认识下面市县有个做超市、房地产的大老板需要钱投资一个工程，并承诺每月2%的利息付我1万元，我出于对郭绵珊的信任，于当月27日把50万元打入郭绵珊老公唐传经的账户（卡号：×××，持卡人：唐传经），由郭绵珊老公的账户转给唐儒英，9、10月份的利息如期支付给了我，到11月份时就没有如期支付，我和郭绵珊、谭丽峦就到唐儒英的家中找她多次，但是她都以种种借口推脱，最后我们实在没有办法就与唐儒英协商不要利息了，把本金返还我们就行了，当时唐儒英重新打了个借条给我，称每月返还1万元给我，11月底唐儒英就让一个朋友转了1万元给我，之后从12月份至今再没收到任何返还的本金了。因为唐儒英说是通过郭绵珊介绍借钱的，所以还是先转给郭绵珊，但是郭绵珊又没有中国银行卡，所以就把钱转入郭绵珊老公唐传经的账户上，然后唐传经再转给唐儒英。 3、借条，证实唐儒英于2016年1月3日向叶玲出具一张借条，记载借到叶玲49万元。叶玲同时在该借条上标注事实上2015年8月27日转给郭绵珊老公唐传经是49万元，提前从中扣除了1万元利息。 4、银行流水，证实2015年8月27日叶玲向唐传经转出的金额为49万元。 5、被告人唐儒英的供述，称：我并不是直接向叶玲借钱的，是通过郭绵珊认识了叶玲，然后郭绵珊说叶玲有钱可以借，我当时已经欠了很多人的钱，就想着先借点还给别人吧，等到后面欠我钱的人还钱后再补回去，叶玲是通过郭绵珊老公的账户转给我的，直到最后郭绵珊才告诉我她转给我的钱其中49万元是叶玲的。 6、到案经过，证实被告人唐儒英潜逃后经网上追逃于2018年5月5日被抓获。 本院认为，被告人唐儒英明知道自己缺乏偿还能力，虚构有大老板急需资金周转的事实，以高息回报为诱饵，大肆向被害人借款，并借新债还旧债，放任恶性循环，具有非法占有的目的，直至案发，尚有共计568.86万元未能归还被害人（其中，秦海琼10万元、杨裕祥29.4万元、杨宇100万元、文婉茹80万元、郑成亮9.18万元、符燕萍4.8万元、吴香18.3万元、唐少荣3.9万元、余世光16.36万元、唐快波4.12万元、林某舅10万元、王心菊5万元、王心丽2万元、周志珠5万元、陈爱玲10万元、郭绵珊157万元、谭丽峦57.8万元、叶玲46万元），数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控被告人唐儒英犯诈骗罪的罪名成立，但指控金额有误，应予更正。被告人唐儒英关于其系受被害人委托放贷，其行为不构成犯罪的意见不符合事实，不予采纳。根据本案被告人犯罪的事实、情节，及其对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人唐儒英犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年十个月，并处罚金人民币二十万元。罚金限自在本判决发生法律效力之日起三十日内向本院缴纳。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月5日起至2033年3月4日止。） 二、尚未退还的赃款568.86万元责令退赔被害人（秦海琼10万元、杨裕祥29.4万元、杨宇100万元、文婉茹80万元、郑成亮9.18万元、符燕萍4.8万元、吴香18.3万元、唐少荣3.9万元、余世光16.36万元、唐快波4.12万元、林某舅10万元、王心菊5万元、王心丽2万元、周志珠5万元、陈爱玲10万元、郭绵珊157万元、谭丽峦57.8万元、叶玲46万元）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向海口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  许 哲 人民陪审员  许登萍 人民陪审员  江海居 二〇一九年六月二十四日 书 记 员  刘昕昕 速 录 员  余红梅