广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初1435号 原告：南宁市新长丰小额贷款股份有限公司，住所地：南宁市青秀区金浦路6号金湖帝景B-201号至B-218号，统一社会信用代码：9145010007712719XF。 法定代表人：李志辉，该公司经理。 委托诉讼代理人：徐璐，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：李智，该公司工作人员。 被告：谢奇峰，男，1981年4月14日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：蓝金玉，女，1988年4月25日出生，瑶族，住广西都安瑶族自治县。 第三人：广西新长丰信息咨询有限公司，住所地：南宁市青秀区金浦路6号金湖帝景B-219号至B-221号，注册号：450100000112277（1-1）。 法定代表人：刘阳。 第三人：蒙裕谐，男，1992年10月26日出生，汉族，住广西北流市。 第三人：李强，男，1986年8月17日出生，汉族，住广西北流市。 原告南宁市新长丰小额贷款股份有限公司（以下简称新长丰小贷公司）与被告谢奇峰、蓝金玉、第三人广西新长丰信息咨询有限公司（以下简称新长丰信息公司）、蒙裕谐、李强借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐璐、李智，被告谢奇峰，第三人蒙裕谐到庭参加了诉讼。被告蓝金玉、第三人新长丰信息公司、李强经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付借款本金400000元；2.被告向原告支付利息79906.7元（利息计算：以400000元为基数，自2016年10月26日起，按照月利率1.3％的标准计算，至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，暂计算至起诉之日）；3.被告向原告支付违约金43026.7元（违约金计算：以400000元为基数，自2016年10月26日起，按照月利率0.7％的标准计算，至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，暂计算至起诉之日）；4.原告对被告所有的南宁市青秀区产有优先受偿权；5.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2016年8月26日与原告签订《借款合同》，合同编号为5190000000053-01。按照合同约定，被告向原告借款400000元，借款期限为3个月，即自2016年8月26日起至2016年11月26日止，用途为个人资金周转，贷款月利率1.30%，还款方式为按月付息一次性还本，每月26日为还款日，逾期违约金按日收取逾期款项的0.3%。合同还对各方权利义务、贷款到期、违约责任、合同生效和终止等进行了具体约定。另外，被告为此笔债务提供了担保，原被告双方因而签订了《不动产抵押合同》合同编号为5190000000053-01-抵。被告以其所有的南宁市青秀区产为本笔债务提供抵押，并进行了抵押登记。原告按照合同依约于2016年8月26日向被告支付了借款，但是不管收到借款后只偿还了两个月的利息，未归还本金，已经构成严重违约。经原告多次催付，被告均以各种理由拒绝。为了维护原告的合法权益，原告特诉至法院，请求判如所请。 被告谢奇峰辩称，1、对借款本金无异议，对尚欠利息有异议，违约金过高；2、案涉房产是为了本案借款作的抵押担保，至于登记在个人名下是原告的安排。 第三人蒙裕谐述称，对原告的第四项诉请无异议，我只是名义上的抵押权人，实际权利人是原告。 第三人李强书面述称，其于2016年8月26日与被告签订了《个人信用贷款合同》，贷款转账时间为2016年8月26日，金额为400000元。后于2018年1月28日将对被告该笔贷款债权及相关权益全部转让给了原告新长丰小贷公司，对于原告向被告主张债权的行为无异议。 被告蓝金玉未作答辩。 第三人新长丰信息公司未作陈述。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。被告蓝金玉、第三人新长丰信息公司、李强经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为被告蓝金玉、第三人新长丰信息公司已放弃答辩、陈述和质证的权利，第三人李强已放弃质证的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对当事人有异议的证据，本院将综合全案证据进行认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年8月26日，李强（贷款人、乙方）与谢奇峰、蓝金玉（借款人、甲方）、第三人新长丰信息公司（丙方）共同签订了合同编号为5190000000053-01的《房易贷借款合同》，约定谢奇峰、蓝金玉向李强借款400000元，用于个人周转；贷款期限为2016年8月26日起至2016年11月26日止；贷款月利率为1.3%；贷款发放至谢奇峰的建设银行南宁金浦路支行账号62×××35；还款方式为按月先息后本；若借款方出现延迟或不足额支付到期本息及其他应付款项时，借款方所归还的款项按如下顺序清偿：合同所列明的应付款项、利息和服务咨询费、贷款本金；在贷款本金、利息及服务咨询费已到期或贷款方依约视为贷款本金、利息及服务咨询费已到期时，借款人未缴或未缴足应还金额，视为贷款逾期，贷款逾期期间为自逾期发生之日起计算至清偿之日止，逾期期间依据贷款逾期本息和服务咨询费部分的0.3%按天计算；借款方或担保方未按时足额偿还贷款本金、支付利息和服务咨询费的，应当承担贷款方为实现债权而支付的催收费、诉讼费（仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。合同签订当日，李强向谢奇峰转账支付了400000元。后被告于2016年8月31日、2017年1月25日向李强各支付了16000元、50000元。 2018年1月28日，李强（甲方、转让人）与新长丰小贷公司（乙方、受让人）签订了《个人债权转让协议书》，将李强对谢奇峰、蓝金玉的贷款债权及相关权益全部转让给新长丰小贷公司。之后李强将债权转让事宜通知了谢奇峰、蓝金玉。 后，原告诉至本案。 另查明，2016年8月26日，谢奇峰（甲方、抵押人）与蒙裕谐（乙方、抵押权人）签订了编号为5190000000053-01-抵的《不动产抵押合同》，主要内容为：鉴于谢奇峰与乙方于2016年8月26日签订了编号为5190000000053-01的《借款合同》（称主合同），为保障主合同项下债权的实现，甲方愿意以其有权处分的财产为主合同项下债务设定抵押；抵押财产为南宁市青秀区；担保的主债权为主合同项下的本金肆拾万元，到期日为2016年11月26日；担保范围为主合同项下的本金、利息、服务资费、逾期利息等。蒙裕谐作为权利人与谢奇峰作为义务人于2016年10月20日对上述房产办理了编号为桂（2016）南宁市不动产证明第0035628号的《不动产登记证明》，载明房产证号为邕房权证字第××号。 本院认为，本案中，被告谢奇峰、蓝金玉向第三人李强借款400000元，为此双方签订了《房易贷借款合同》，李强依约发放了贷款，双方成立合法有效的借贷关系。之后李强将其享有对被告的贷款债权转让给了原告新长丰小贷公司，并通知了被告，故李强转让债权的行为符合法律规定，被告谢奇峰、蓝金玉应向原告新长丰小贷公司履行还款。对债务余额如何确定的问题，根据合同约定，贷款月利率为1.3%，借款人未缴或未缴足应还金额，视为贷款逾期，贷款逾期期间为自逾期发生之日起计算至清偿之日止，逾期期间依据贷款逾期本息和服务咨询费部分的0.3%按天计算。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”，以及第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，因此，借贷双方约定贷款月利率为1.3%，符合法律规定，本院予以支持。对逾期利息、违约金，原告主张按月利率2%计算，未违反上述规定，本院亦予支持。关于还款的数额认定问题，原告主张被告还款中有部分为支付给第三人新长丰信息公司的咨询费，依据不足，本院不予支持，被告支付给李强的款项应认定为本案还款。根据被告的还款情况，对本案债务余额的具体计算方式为： 1、以本金400000元为基数，从放款日即2016年8月26日起至第一笔还款日即2016年8月31日止共6天，在借期内，按月利率1.3%计算得息1040元，经抵扣被告还款16000元，尚欠本金385040元待还； 2、以本金385040元为基数，从2016年9月1日起至第二笔还款日即2017年1月25日止共147天，其中从2016年9月1日至2016年11月26日共87天，在借期内，按月利率1.3%计算得息14516元；从2016年11月27日至2017年1月25日共60天，由于已逾期，按年利率24%计算逾期利息、违约金为15402元。上述两段费用共计29918元，经抵扣被告还款50000元，尚欠本金364958元待还。 因此，被告谢奇峰、蓝金玉应向原告偿还尚欠本金364958元，并支付利息、违约金（计算方式：以尚欠本金364958元为基数，从2017年1月26日起按月利率2%计算至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）。 关于原告主张对被告谢奇峰抵押的房产享有优先受偿权的问题，本院认为，综合全案证据及各方当事人陈述，可以认定第三人蒙裕谐作为涉案房产的登记抵押权人系为债权人代持抵押权的事实，故被告谢奇峰以其名下坐落于南宁市青秀区为本案债务提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权已设立，李强实际为抵押权人，原告新长丰小贷公司经过债权转让取得李强所享有的抵押权，故新长丰小贷公司在被告不履行还款义务的情况下对被告抵押的上述房产享有优先受偿的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下： 一、被告谢奇峰、蓝金玉共同偿还原告南宁市新长丰小额贷款股份有限公司借款本金364958元； 二、被告谢奇峰、蓝金玉共同支付原告南宁市新长丰小额贷款股份有限公司利息、违约金（计算方式：以本金364958元为基数，从2017年1月26日起按月利率2%计算至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）； 三、为实现上述债权，原告南宁市新长丰小额贷款股份有限公司有权对被告谢奇峰名下坐落于南宁市青秀区经折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告南宁市新长丰小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。 上述各项债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费9029元、公告费260元、保全费3135元，由原告南宁市新长丰小额贷款股份有限公司负担808元，被告谢奇峰、蓝金玉共同负担11616元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  黄春宁 人民陪审员  周 娟 二〇一九年六月二十日 书 记 员  苏琼俏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第二百四十条无独立请求权的第三人经人民法院传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，不影响案件的审理。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。