重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2014）中区法民初字第06657号原告重庆融睿装饰工程有限公司，住所地重庆市渝中区枇杷山正街**，组织机构代码56990874-2。法定代表人彭小强，总经理。委托代理人甘小龙，男，汉族，1988年5月18日出生，住重庆市渝**。系公司员工。被告戚茂秀，女，汉族，1972年2月25日出生，住重庆市巴**。被告黄永强，男，汉族，1966年2月6日出生，住重庆市巴**。原告重庆融睿装饰工程有限公司（以下简称融睿公司）与被告戚茂秀、被告黄永强追偿权纠纷一案，本院受理后，由代理审判员秦必强独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。书记员谢祥玲担任法庭记录。原告融睿公司的委托代理人甘小龙到庭参加诉讼，被告戚茂秀、被告黄永强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告融睿公司诉称，2012年8月27日，戚茂秀、黄永强与中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行共同签订了信用卡消费专项分期付款／担保合同，约定贷款银行向戚茂秀、黄永强发放贷款49万元用于房屋装修，贷款期限为36个月，月供为15286元。同时融睿公司与戚茂秀、黄永强商定由融睿公司为上述贷款承担保证责任，双方并签订了个人装修消费贷款服务代理／担保合同，合同约定“由融睿公司为戚茂秀、黄永强向贷款银行承担连带保证责任，若不按时偿还当期贷款本息造成融睿公司因承担保证责任而垫付贷款本息的，融睿公司还将按月还款额×20%×逾期垫款次数向戚茂秀、黄永强收取逾期垫款违约金”。违约金待结清全款后根据还款情况按照合同约定从保证金中扣收。合同签订后，三方按约履行，截止2014年5月，戚茂秀、黄永强已经累计6个月因未及时足额还款导致融睿公司向贷款银行垫付78953.41元。因戚茂秀、黄永强未及时足额向贷款银行偿还分期贷款金额导致融睿公司承担保证责任，融睿公司有权予以追偿。现融睿公司起诉至本院，请求判令：戚茂秀、黄永强向融睿公司偿还垫款金额78953.41元。被告戚茂秀、黄永强未答辩。经审理查明，2012年8月27日，融睿公司与戚茂秀、黄永强签订《个人装修消费贷款服务代理／担保合同》一份，合同第一条约定：戚茂秀、黄永强委托融睿公司向中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行申请办理个人住房装修消费贷款及相关事宜，同时申请融睿公司为戚茂秀、黄永强就本次贷款提供保证担保。第二条约定：本合同项下戚茂秀与黄永强借款金额为人民币肆拾玖万元（小写：490000元），借款期限为36个月，月供以贷款银行为准。第三条约定：签订本合同时，融睿公司按成交金额的一定比例收取履约保证金，履约保证金为合同履约保证金，在戚茂秀、黄永强将全部贷款本息还清且无违约的情况下，融睿公司将该项保证金无息全额退还给戚茂秀、黄永强。如戚茂秀、黄永强有违约行为，融睿公司将按合同规定从保证金中扣除欠款催收、续保催收、诉讼、违约金等费用后，将该项保证金退还给戚茂秀、黄永强。戚茂秀、黄永强因违约行为造成其贷款保证金被扣除，当贷款保证金余额不足应缴贷款保证金的70%时，融睿公司有权要求戚茂秀、黄永强补足差额部分。合同第七条约定：自出现因戚茂秀、黄永强的违约行为导致贷款银行要求融睿公司承担担保责任之日起，融睿公司即有权要求戚茂秀、黄永强承担包括但不限于贷款本金、利息、违约金以及融睿公司为实现债权产生的差旅费、仲裁费、诉讼费、保全费、律师代理费、执行费等费用，并按上述代偿款项的20%一次性支付违约金。合同第二十条就垫款违约约定：戚茂秀、黄永强不按时偿还当期贷款本息，融睿公司根据贷款行及担保合同为戚茂秀、黄永强垫款。戚茂秀、黄永强不按时偿还当期贷款本息造成融睿公司承担保证责任垫付贷款本息的，融睿公司还将按如下公式收取逾期垫款违约金：第1次逾期的，逾期垫款违约金=月还款额×10%×1次；第2次逾期的，逾期垫款违约金=月还款额×15%×2次；第3次逾期及以上的，逾期垫款违约金=月还款额×20%×3次（或n次），以上违约金直接由融睿公司向戚茂秀、黄永强追收或从戚茂秀、黄永强贷款保证金中扣除，如有保证金额度不足时，融睿公司有权提出追加要求，戚茂秀、黄永强不得推诿避责。2012年8月27日，戚茂秀、黄永强与中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称工行渝北支行）、融睿公司共同签订了《信用卡消费专项分期付款／担保合同》，约定贷款银行向戚茂秀、黄永强发放贷款49万元。合同约定，贷款类型为个人装修分期付款，款项用于个人房屋装修，未经工行渝北支行同意，不得挪作他用。合同第二条约定：戚茂秀、黄永强不可撤销地授权工行渝北支行将上述透支资金划入指定的账户，户名：重庆融睿装饰工程有限公司，账号：31000861190********，开户行：工商银行渝北支行。第三条约定：工行渝北支行在本合同项下享有的债权的担保方式为保证。合同第六条约定：戚茂秀、黄永强使用用于消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付相应消费款项后，以按月分期方式向工行渝北支行偿还透支的消费款项和分期手续费。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币15309元，以后每期偿还的金额为人民币15286元。戚茂秀与黄永强每期的透支款项应从透支次月起于每月的20日前偿还。合同第七条约定：如戚茂秀、黄永强没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者戚茂秀、黄永强用于消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致工行渝北支行无法扣款受偿的，工行渝北支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向戚茂秀、黄永强收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等。合同第二十三条约定：融睿公司承担保证责任的范围为全程连带责任保证，即融睿公司对本合同项下主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。合同第二十六条约定：融睿公司以其在工行渝北支行开立的保证金账户资金为工行渝北支行的债权提供质押担保。2012年8月27日，工行渝北支行按照上述合同约定，将贷款49万元转入戚茂秀、黄永强指定的融睿公司账户，戚茂秀、黄永强按合同约定偿还了部分贷款，但在贷款期间没有及时偿还贷款，为此融睿公司按照合同约定承担了保证责任并分别于2014年3月27日代为偿还了47349.08元、于2014年4月30日代为偿还了15978.64元、于2014年5月30日代为偿还了15625.69元，共计78953.41元。2014年7月1日，工行渝北支行就本案中融睿公司举示的还款明细出具一份名为“关于我行出具客户还款流水清单中‘担保商代还’的说明”，该说明载明：我行出具的《信用卡消费专项分期付款》装修贷款客户还款流水清单中，“担保商”系指为该交易卡卡号专项贷款业务中“分期付款到期扣收”提供担保的担保公司；“担保商代还”系指因客户未能按时足额还款，上述担保公司向我行承担了代偿责任。上述事实，有个人装修消费贷款服务代理／担保合同、信用卡消费专项分期付款／担保合同、中国工商银行股份有限公司重庆市分行渝北支行客户还款明细、关于还款流水清单担保商代还的说明以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，融睿公司提交的信用卡消费专项分期付款／担保合同、个人装修消费贷款服务代理／担保合同均系原件，其内容与其提交的戚茂秀、黄永强在工行渝北支行还款交易明细能够相互印证，而戚茂秀、黄永强未对其真实性提出异议或提交反驳证据予以反驳，故本院对以上两份合同的真实性予以确认。以上两份合同约定的内容均未违反法律法规的强制性规定，故本院应认定该两份合同依法成立，应属有效，各方均应按约履行各自的义务。关于戚茂秀、黄永强向融睿公司归还代偿款问题。根据信用卡消费专项分期付款／担保合同的约定，贷款银行向借款人戚茂秀、黄永强发放了贷款49万元，融睿公司系该笔贷款债务的保证人，戚茂秀、黄永强应当按期足额向贷款银行还款。现戚茂秀、黄永强在获得上述贷款后未按约履行还款义务，其中，戚茂秀、黄永强自2013年12月开始未按期偿还贷款。融睿公司作为保证人分别于2014年3月27日代为偿还了47349.08元、于2014年4月30日代为偿还了15978.64元、于2014年5月30日代为偿还了15625.69元，共计偿还了78953.41元，故本院认定融睿公司作为保证人向贷款银行承担了保证责任，其有权向债务人戚茂秀、黄永强追偿。现融睿公司要求戚茂秀、黄永强偿还上述代偿款78953.41元，于法有据，本院予以支持。戚茂秀、黄永强经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告戚茂秀、被告黄永强在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆融睿装饰工程有限公司78953.41元。如果被告戚茂秀、被告黄永强未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1774元，减半收取887元，由被告戚茂秀、被告黄永强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。代理审判员  秦必强二〇一四年十月十六日书 记 员  谢祥玲