四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0114民初3151号 原告：成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处，营业地成都市新都区龙桥镇场镇社区八社17号。 主要负责人：康杰，主任。 委托诉讼代理人：夏俊，男，1983年3月4日出生，汉族，住成都市新都区，系公司员工。 委托诉讼代理人：张璐，女，1984年11月7日出生，汉族，住成都市新都区，系公司员工。 被告：陈全凤，女，1962年6月3日出生，汉族，住成都市新都区。 被告：邱廷贵，男，1959年11月5日出生，汉族，住成都市新都区。 被告：葛晓萍，女，1961年12月3日出生，汉族，住成都市新都区。 被告：邱玲，女，1983年11月15日出生，汉族，住成都市新都区。 委托诉讼代理人：陈全凤，女，1962年6月3日出生，汉族，住成都市新都区，系母女关系。 被告：成都市凤庭环能科技有限公司，住所地成都市新都区石板滩镇优胜村**。 法定代表人：陈全凤。 原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处（以下简称农商银行龙桥分理处）与被告陈全凤、邱廷贵、葛晓萍、邱玲、成都市凤庭环能科技有限公司（以下简称凤庭公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月2日受理后，依法适用简易程序，于2019年5月9日公开开庭进行了审理。原告农商银行龙桥分理处的主要负责人康杰及其委托诉讼代理人夏俊与张璐到庭参加诉讼，被告邱玲的委托诉讼代理人、凤庭公司的法定代表人陈全凤到庭参加诉讼，被告邱廷贵到庭参加诉讼，被告葛晓萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行龙桥分理处向本院提出诉讼请求：请求判令1.陈全凤、邱廷贵立即偿还农商银行龙桥分理处借款本金3850000元；2.陈全凤、邱廷贵立即支付上述借款的利息（含罚息），从2018年12月30日至本息实际清偿之日止，按合同约定的借款执行年利率上浮50%计算，基准贷款率以人民银行规定同期同档为准；3.陈全凤、邱廷贵立即支付所欠利息（含罚息）所产生的复利，从2018年12月30日起至本息实际清偿完毕之日止，按合同约定的借款执行年利率上浮50%标准计算，基准贷款利率以人民银行规定同期同档为准；4.凤庭公司承担连带保证责任；5.农商银行龙桥分理处对邱玲、邱廷贵、陈全凤共同共有位于成都市新都区邱廷贵与陈全凤共同所有位于成都市新都区葛晓萍单独所有位于成都市新都区邱玲单独所有位于成都市新都区享有抵押权，并对抵押财产进行折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.陈全凤、邱廷贵、葛晓萍、邱玲、凤庭公司按照合同约定支付农商银行龙桥分理处违约金385000元。事实与理由：2018年6月27日，陈全凤、邱廷贵与农商银行龙桥分理处签订了《个人借款合同》（合同编号：成农商新桥个借20180042），合同约定陈全凤、邱廷贵向农商银行龙桥分理处借款3850000元，期限36个月，合同还对利息标准、违约责任等进行了约定。同日，农商银行龙桥分理处与陈全凤、邱廷贵、邱玲、葛晓萍签订《抵押合同》（合同编号：成农商新桥个抵20180017），合同约定以邱玲、邱廷贵、陈全凤共同共有位于成都市新都区邱廷贵与陈全凤共同所有位于成都市新都区葛晓萍单独所有位于成都市新都区邱玲单独所有位于成都市新都区共同为上述借款承担抵押担保，担保范围包括本金、利息（含罚息、复利）、违约金、赔偿金、应支付的其他款项及实现债权的费用，双方据此办理了抵押登记。农商银行龙桥分理处于2018年6月29日向陈全凤、邱廷贵放款3850000元，依约履行了放款义务，但陈全凤、邱廷贵未履行贷款分期还款计划及其他到期债务，且因另案争议，多处资产被查封，危及农商银行龙桥分理处的债权安全。为维护自身合法权益，农商银行龙桥分理处诉至本院，请求判如所请。 陈全凤、邱廷贵、邱玲辩称，陈全凤、邱廷贵实际收到了农商银行龙桥分理处发放的贷款3850000元。农商银行龙桥分理处已经计算了利息、罚息，且陈全凤、邱廷贵一直在偿还利息，只是未偿还本金，故对农商银行龙桥分理处要求支付违约金385000元的诉讼请求不予认可。对其他诉讼请求无异议，未依约按期还款的原因是暂无偿还能力。 葛晓萍未作答辩。 凤庭公司辩称，除要求支付违约金385000元之外，对农商银行龙桥分理处提出的其他诉讼请求无异议。 本院经审理认定事实如下：2018年6月27日，农商银行龙桥分理处（乙方）作为贷款人与陈全凤、邱廷贵（甲方）作为借款人签订了《个人借款合同》（合同编号：成农商新桥个借20180042），约定陈全凤、邱廷贵向农商银行龙桥分理处借款3850000元，借款用途为进生产原材料，合同同时载明：“第三条借款期限本合同约定借款期限为36个月，即从2018年6月27日至2021年6月26日。本合同项下的借款期限、借款金额与本合同项下的贷款转存凭证（借款借据，下同）、还本计划表不一致时，按如下顺序优先适用：贷款转存凭证、还本计划表、本合同项下约定……第四条贷款利率、罚息利率、计息、结息一、贷款利率本合同项下贷款利率为年利率，利率为浮动利率，即在起息日同期同档次基准利率的基础上上浮50%，并自中国人民银行人民币贷款基准利率调整日起，乙方即按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率，不再另行通知甲方，甲方对此予以认可并承诺不持任何异议……二、罚息利率……（二）本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款利率按照本条第一款调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整……三、本条中的起息日是指本合同项下首次发放的贷款转存到本合同所约定的贷款发放账户之日……四、贷款自转存到贷款发放账户之日起视为已经发放，贷款自即日起按日计息，日利率＝年利率／360……第五条借款的发放与支用……（七）账户使用与监管1.贷款发放账户本合同项下的贷款发放账户为甲方在乙方开立的其他账户（账号：62×××66）。2.还款准备金账户本合同生效之日起，甲方应在乙方开立还款准备金账户或将已在乙方开立的现有账户（账号：62×××66）作为还款准备金账户……第六条还款……（三）还款方式甲方应于本合同约定的利息或本金还款日当天的18点以前，在还款准备金账户内存入或转入足以偿还当期应付之款项，以供乙方扣收。乙方可直接从该账户中划收借款本息。甲方未按上述方式还款，导致乙方于本金或利息到期日的18点之前未足额收到相应款项的，即视为甲方未按时还款，乙方有权对未付本金计收罚息，对未付利息按罚息利率计收复利。甲方特此授权乙方以甲方在成都农村商业银行股份有限公司及分支机构开立的账户上的资金代甲方偿还欠款……第七条借款的担保本借款合同采取担保借款方式，担保方式为保证、抵押……第十条违约责任及发生危及乙方债权情形的补救措施……二、甲方违约情形（一）甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务；（二）甲方明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下任一义务。三、可能危及乙方债权的情形（均视为违约）……（三）甲方没有履行其他到期债务（包括对乙方各级机构或其他第三方的到期债务；资产被有权机关查封；低价、无偿转让财产；减免第三方债务、怠于行使债权或其他权利；或为第三方提供担保的）……四、乙方救济措施出现本条第二款或第三款约定的任一项中的任一情形，乙方有权……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；（三）按未清偿本金的一定比例向甲方收取违约金，其中，出现第三款中第（二）项至第（十）项情形的，违约金为10%......（六）借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为……（七）其他救济措施，包括但不限于：2.行使担保权利……第十一条其他条款乙方为实现本合同项下之债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担……” 同日，凤庭公司（保证人）与农商银行龙桥分理处（债权人）签订《保证合同》（编号：成农商新桥个保20180011），约定凤庭公司为上述借款提供连带责任保证，保证担保的范围包括本金3850000元及利息（含罚息、复利）、违约金、赔偿金、赔偿金债务人应向债权人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费、抵押物处置费、过户费等），保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年。若债权人根据主合同约定宣布债务提前到期的，保证期间为债权人宣布的债务提前到期日起两年。 2018年6月28日，农商银行龙桥分理处（抵押权人）与陈全凤、邱廷贵、邱玲、葛晓萍（抵押人）签订《抵押合同》（编号：成农商新桥个抵20180017），约定抵押人以邱玲、邱廷贵、陈全凤共同共有位于成都市新都区陈全凤共同所有位于成都市新都区葛晓萍单独所有位于成都市新都区邱玲单独所有位于成都市新都区共同为上述借款承担抵押担保，担保范围为债权本金3850000元及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费、抵押物处置费、过户费等），抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止，按法律、法规、规章的规定或主合同约定主合同债务提前到期的，主合同债务提前到期日为债务履行期限届满之日。 合同签订后，农商银行龙桥分理处与陈全凤、邱廷贵、邱玲、葛晓萍办理了以农商银行龙桥分理处为房屋抵押权利人的抵押登记手续【川（2018）新都区不动产证明第XXXXXX号】，被担保主债权数额3850000元，担保期限为2018年6月26日至2021年6月25日。2018年6月29日，农商银行龙桥分理处向陈全凤、邱廷贵发放了贷款3850000元。 此后，农商银行龙桥分理处向葛晓萍出具了《逾期贷款/垫款催收通知书》，告知葛晓萍其与农商银行龙桥分理处签订的抵押合同（编号：2018-12-001）项下的债务部分于2018年12月28日到期，并告知其尽快清偿所欠款项。2018年12月29日，农商银行龙桥分理处出具《个人贷款提前到期通知书》，载明由于陈全凤、邱廷贵未按照约定进行分期还款及给付利息的行为，违反了双方签订的合同约定，农商银行龙桥分理处遂依约通知陈全凤、邱廷贵的贷款于2018年12月29日提前到期，并要求其“于2019年1月9日前归还全部贷款本息合计3855597.69元，其中本金3846247.92元，利息及罚息9349.77元（暂计至2019年1月9日）”，陈全凤、邱廷贵、邱玲、葛晓萍均在该通知书上签名。 另查明： 一、成都市新都区1-4层房产的共有人之一登记为“邱林（身份证号码：5101251983××××××××）”，与“邱玲（身份证号码：5101251983××××××××）”系重户人员，公安机关已注销户口“邱林”，保留户口“邱玲”； 二、农商银行龙桥分理处述称截止2019年1月9日陈全凤、邱廷贵应还本金为3846247.92元，利息为9349.77元，该利息不包括罚息、复利；同时截止2019年5月7日，陈全凤、邱廷贵尚欠借款本金3756851.23元。案涉贷款适用的执行年利率为7.125%、罚息利率及复利利率为10.6875%； 上述事实有农商银行龙桥分理处向本院提交的《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《逾期贷款/垫款催收通知书》、《个人贷款提前到期通知书》、个人借款凭证、本息清单、抵押物不动产权证、重户注销证明及到庭当事人陈述在卷予以证明。 本院认为，农商银行龙桥分理处提交的证据及庭审查明的事实，足以证明农商银行龙桥分理处与陈全凤、邱廷贵、葛晓萍、邱玲、凤庭公司签订的《个人借款合同》、《保证合同》及《抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行己方义务。农商银行龙桥分理处依约向陈全凤、邱廷贵发放了贷款3850000元，但陈全凤、邱廷贵未依约按期偿还贷款本息，其行为已经构成违约。针对农商银行龙桥分理处诉请陈全凤、邱廷贵偿还借款本金3850000元的主张，因案涉《个人借款合同》中明确约定“甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务……乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用”，结合陈全凤、邱廷贵未按期偿还借款的事实，农商银行龙桥分理处有权宣布贷款提前到期，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，结合农商银行龙桥分理处于2018年12月29日向陈全凤、邱廷贵出具《个人贷款提前到期通知书》并要求其于2019年1月9日前还清全部贷款本息，借款人与担保人均在该通知书上签字确认了应还款金额，即该笔贷款的借款期限至2019年1月9日截止，且农商银行龙桥分理处陈述截止2019年5月7日陈全凤、邱廷贵尚欠借款本金3756851.23元，故本院支持陈全凤、邱廷贵偿还借款本金3756851.23元。 针对农商银行龙桥分理处要求陈全凤、邱廷贵立即支付上述借款的利息（含罚息）以及支付所欠利息（含罚息）所产生复利，从2018年12月30日起至本息实际清偿完毕之日止，按合同约定的借款执行年利率上浮50%的标准计付的主张，案涉《个人借款合同》中明确约定“本合同项下贷款利率为年利率，利率为浮动利率，即在起息日同期同档次基准利率的基础上上浮50%”、“本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。”、“甲方未按时还款，乙方有权对未付本金计收罚息，对未付利息按罚息利率计收复利”，结合农商银行龙桥分理处陈述陈全凤、邱廷贵截止2019年1月9日尚欠本金3846247.92元、利息（不含罚息、复利）9349.77元，本院支持被告陈全凤、邱廷贵偿还截止2019年1月9日的借款利息9349.77元；案涉贷款已宣布提前到期及宣布到期后已主张借款利息，故本院对上述诉请支付至借款本息付清之日止的利息的主张不予支持；农商银行龙桥分理处陈述案涉贷款的借款执行年利率为7.125%、罚息年利率为10.6875%、复利按罚息利率计收，故本院对罚息的诉请支持为：以未还的借款本金3846247.92元为基数，自2019年1月10日起至借款本金付清之日止，按照年利率10.6875%计付；对复利的诉请支持以截至2019年1月9日未归还的借款期限内正常利息9349.77元为基数，自2019年1月10日起至上述款项付清之日止，按年利率10.6875%计付。 针对农商银行龙桥分理处要求凤庭公司承担连带清偿责任的主张。因农商银行龙桥分理处与凤庭公司签订的《保证合同》中明确约定若债权人根据主合同约定宣布债务提前到期的，保证期间为债权人宣布的债务提前到期日起两年。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，本院对上述诉请予以支持。凤庭公司承担保证责任后，有权向陈全凤、邱廷贵追偿。 针对农商银行龙桥分理处要求对邱玲、邱廷贵、陈全凤共同共有位于成都市新都区的房产，邱廷贵、陈全凤共同所有位于成都市新都区的房产，葛晓萍单独所有位于成都市新都区的房产，邱玲单独所有位于成都市新都区的房产进行折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，案涉《抵押合同》中明确载明“抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止，按法律、法规、规章的规定或主合同约定主合同债务提前到期的，主合同债务提前到期日为债务履行期限届满之日。”且上述抵押物已经办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”及第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或变卖的，应当参照市场价格。”的规定，本院对上述诉请予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第五十七条：“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。”的规定，葛晓萍、邱玲在农商银行龙桥分理处实现抵押权后，有权向陈全凤、邱廷贵追偿。 针对农商银行龙桥分理处要求陈全凤、邱廷贵、葛晓萍、邱玲、凤庭公司按照合同约定支付农商银行龙桥分理处违约金385000元的诉请。本案中，农商银行龙桥分理处并未向本院提交足以证明陈全凤、邱廷贵存在危及债权人债权的行为，也未提交证据证明其因陈全凤、邱廷贵的行为所受的实际损失，且本院已依法支持陈全凤、邱廷贵因违约应向其支付的罚息及复利，其违约损失已依法得到弥补，故本院对该项诉请不予支持。葛晓萍未到庭应诉，视为其放弃了质证与抗辩的权利，不影响本院根据本案事实和证据依法作出的认定。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈全凤、邱廷贵于本判决生效之日起十日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处借款本金3756851.23元及截止2019年1月9日的利息9349.77元； 二、被告陈全凤、邱廷贵于本判决生效之日起十日内支付原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处罚息（并以未偿还的借款本金3846247.92元为基数，自2019年1月10日起至借款本金付清之日止，按年利率10.6875%计付）； 三、被告陈全凤、邱廷贵于本判决生效之日起十日内支付原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处复利（以9349.77元为基数，自2019年1月10日起至上述款项付清之日止，按年利率10.6875%计付）； 四、被告成都市凤庭环能科技有限公司对上述款项承担连带保证责任，被告成都市凤庭环能科技有限公司承担保证责任后，有权向被告陈全凤、邱廷贵追偿； 五、原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处对抵押物被告邱玲（邱林）、邱廷贵、陈全凤共同共有位于成都市新都区被告邱廷贵与陈全凤共同共有的位于成都市新都区被告葛晓萍单独所有位于成都市新都区被告邱玲单独所有位于成都市新都区进行折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处对上述抵押物实现抵押权后，被告葛晓萍、邱玲有权向被告陈全凤、邱廷贵追偿； 六、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18800元（已减半收取），由被告陈全凤、邱廷贵负担（此款原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处已预付，被告陈全凤、邱廷贵在履行上述付款义务时一并付清）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  赵乐 二〇一九年六月十七日 书记员  王倩