广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初8684号原告：中国农业银行股份有限公司南海盐步支行，住所地广东省佛山市南海区***********，统一社会信用代码914***********675W。负责人：何丽敏。委托诉讼代理人：张文煜，广东实德（佛山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘健萍，广东实德（佛山）律师事务所律师。被告：陈金莲，女，1971年8月13日出生，汉族，住福建省闽侯县***********，公民身份号码350************022。被告：江忠明，男，1972年2月21日出生，汉族，住福建省闽侯县***********，公民身份号码350************037。原告中国农业银行股份有限公司南海盐步支行诉被告陈金莲、江忠明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案受理后，依法适用简易程序于2019年5月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘健萍到庭参加诉讼,两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判决被告陈金莲偿还原告贷款本金858719.28元以及按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至实际清偿日止的利息、罚息和复利（暂计至2019年3月15日的利息、罚息和复利另行计算）2.判决原告对被告陈金莲、江忠明提供的用于抵押的位于佛山市南海区********************、905、906房在上述第一项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；3.判决被告江忠明对本案债务承担连带清偿责任。本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：原告与被告陈金莲于2010年4月13日签订《个人购房担保借款合同》（编号为：441***********041，下称《借款合同》），《借款合同》约定：被告陈金莲向原告借款126万元用于购买位于佛山市南海区********************、905、906房；双方借款期限240个月；还款方法为等额本息还款法，还款日为每月15日。特别条款第一条1.4.1（1）约定：借款利率采用浮动利率：在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮20%，执行年利率4.752%。特别条款1.4.2约定：浮动利率下借款发放后或混合利率下借款进入利率浮动期后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按1.4.2约定的第（1）种方式进行利率调整。通用条款1.4.2约定：浮动利率下借款发放后或混合利率下借款进入利率浮动期后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人。特别条款及通用条款12.1（1）约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。通用条款12.1（3）约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。通用条款12.2（2）（6）约定：借款人未足额偿还借款本息超过90天的，借款人、抵押人发生其他影响贷款人债权实现的情形，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。《借款合同》签订后，原告依约于2010年4月15日履行了划款义务向被告陈金莲指定的账户划款126万元，但被告陈金莲从2018年12月15日开始没有按期还款，至今已逾期超过90天，且被告陈金莲、江忠明提供抵押的位于佛山市南海区*********************拟被（2018）粤0605执13947号案件拍卖或变卖，根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款并行使抵押权，宣布全部借款提前于诉讼文书送达被告陈金莲之日到期，并按照逾期借款计算利息、罚息、复利。因此，被告陈金莲应偿还原告贷款本金人民币858719.28元以及按《借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（暂计至2019年3月15日的利息、罚息、复利共11130.41元，从2019年3月16日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利另行计算）。另外，被告陈金莲、江忠明以位于佛山市南海区********************、905、906房为上述借款提供抵押担保[按揭登记证明书号：南房按证字第886112978、886112982、886112987号]，根据《借款合同》通用条款第十条10.2.3约定：抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。因此，原告对被告陈金莲、江忠明提供的该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。被告江忠明系被告陈金莲的配偶，本案债务发生于两被告婚姻关系存续期间且系两被告共同申请涉案贷款用于购买住房，属于夫妻共同债务，被告江忠明应当对本案债务承担连带清偿责任。综上所述，原告为维护自身的合法权益，故诉至贵院。原告明确：截至2019年5月21日，被告陈金莲尚欠原告未到期本金828595.58元，尚欠本金总额858719.28元，利息17127.17元、罚息619.26元、复利221.3元，本息合计共876465.71元，从2019年5月21日开始以本金858719.28元为基数按中国人民银行同期贷款利率下浮20%再上浮50%计收罚息，以应付未付利息17127.17元按罚息利率计收复利。两被告没有答辩也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院传票传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。经查明1.2010年4月26日，案涉广东省佛山市南海区*********************在房管部门办理了按揭登记手续，案涉房产的合同登记号为201********598号，按揭登记号为南房按证字第886112978号，抵押人为两被告，抵押权人为原告，提供按揭额为45万元。2010年4月26日，案涉广东省佛山市南海区*********************在房管部门办理了按揭登记手续，案涉房产的合同登记号为201********631号，按揭登记号为南房按证字第886112982号，抵押人为两被告，抵押权人为原告，提供按揭额为39万元。2010年4月26日，案涉广东省佛山市南海区*********************在房管部门办理了按揭登记手续，案涉房产的合同登记号为201********616号，按揭登记号为南房按证字第886112997号，抵押人为两被告，抵押权人为原告，提供按揭额为42万元。经查明2.两被告于1997年3月5日在民政部门登记结婚。诉讼中，本院向被告户籍地邮寄送达本案起诉状副本，该邮件并于2019年5月2日被签收。本院认为，原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，合法有效，各方均应依约履行合同义务。原告依约履行了放贷义务，被告陈金莲未按照合同约定的期限和数额偿还贷款本息，已属合同约定的违约情形，原告有权根据合同约定宣布本合同项下的借款提前到期，并要求被告陈金莲提前归还全部借款本息。原告有权依约主张提前收回贷款本息。因原告在本案起诉前没有向两被告发出提前还款通知宣布合同提前到期，故本院认定本院向两被告送达起诉状副本之日即2019年5月2日为贷款提前到期日。结合被告陈金莲的还款情况，本院确认至2019年5月7日止，被告陈金莲拖欠原告的借款本金858719.28元及利息17127.17元、罚息619.26元、复利221.3元，被告陈金莲又应自2019年5月21日起至实际清偿日止，分别以借款本金858719.282元及利息17127.17元为基数按罚息利率【按中国人民银行同期贷款基准利率下浮20%再上浮50%计算】计收罚息及复利。两被告以其所有的房产为其本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，依法具有法律效力，原告有权对两被告提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。另外，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告江忠明在案涉《个人购房担保借款合同》抵押人一栏处签名确认提供案涉房产作贷款的抵押物，足以证明被告江忠明对被告陈金莲的借款行为是知情的，故案涉债务应为夫妻共同债务，被告江忠明应对本案的债务承担共同清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的、第一百四十四条之规定，判决如下：陈金莲、江忠明应于本判决发生法律效力之日起十日内归还计至2019年5月21日止的借款本金858719.28元、利息17127.17元、罚息619.26元、复利221.3元予中国农业银行股份有限公司南海盐步支行，又分别自2019年5月22日起应以借款本金858719.28元、利息17127.17元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率下浮20%再上浮50%计算罚息及复利予中国农业银行股份有限公司南海盐步支行；中国农业银行股份有限公司南海盐步支行对陈金莲、江忠明购买的位于广东省佛山市南海区*********************【合同登记号为201********598号，按揭登记号为南房按证字第886112978号】享有抵押权，在陈金莲、江忠明不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；中国农业银行股份有限公司南海盐步支行对陈金莲、江忠明购买的位于广东省佛山市南海区*********************【合同登记号为201********631号，按揭登记号为南房按证字第886112982号】享有抵押权，在陈金莲、江忠明不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;中国农业银行股份有限公司南海盐步支行对陈金莲、江忠明购买的位于广东省佛山市南海区*********************【合同登记号为201********616号，按揭登记号为南房按证字第886112997号】享有抵押权，在陈金莲、江忠明不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取6249.25元，财产保全费4869.25元，合计11118.5元（原告已预交），由两被告按上述债务承担方式负担，经原告同意，两被告并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈玉叶二〇一九年六月二十八日书记员  份健安