福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0403民初1811号 原告：北京恒元信业信息技术有限公司，住所地北京市朝阳区来广营创远路**院**楼**501，统一社会信用代码91110106344414629C。 法定代表人：韩亮，执行董事。 委托诉讼代理人：谭洋，男，1991年7月1日出生，汉族。 被告：罗家永，男，1978年12月29日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 被告：郑国芳，女，1978年7月2日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 原告北京恒元信业信息技术有限公司（以下简称恒元公司）与被告罗家永、郑国芳民间借贷纠纷一案，本院于2018年11月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告恒元公司委托诉讼代理人谭洋到庭参加诉讼，被告罗家永、郑国芳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 恒元公司向本院提出诉讼请求：1.判令罗家永、郑国芳偿还借款本金81237.54元、利息842.46元及逾期利息（以本金为基数，自2015年10月4日起至借款还清之日止，按年利率24%计算）；2.恒元公司对三明市三元区房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案的诉讼费、邮寄费、公告费、律师费等恒元公司实现债权的费用由罗家永、郑国芳承担。事实和理由：2015年4月2日，罗家永与北京玖富时代投资顾问有限公司（以下简称玖富公司）签署《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》。经玖富公司撮合，罗家永和玖富平台上的出借人签署了《借款协议》、《抵押协议》等文件，向出借人借款87237.27元用于资金周转,并自愿用名下位于三明市三元区房产作抵押，作为还款义务的担保。因出借人众多且分散等原因，登记机关无法将抵押权登记至出借人名下，经珠海公司推荐并经罗家永同意，由王军代表出借人作为抵押权人办理了抵押登记手续。郑国芳与罗家永系夫妻关系，且郑国芳于2015年3月19日在共同借款人处签名表示其与罗家永系共同借款人，理应与罗家永共同承担还款责任。2015年4月3日，在扣除贷前咨询服务费2875.41元及贷后信用管理费4361.86元后，出借人通过第三方上海富友支付服务股份有限公司将剩余出借款项80000元支付给罗家永。由于罗家永未按约定还款，依据《借款协议》第四条第二款约定，在罗家永逾期还款时，出借人将债权转让给玖富公司进行追偿，现玖富公司将上述债权转让给了恒元公司。 罗家永、郑国芳未作书面答辩。 经审理查明： 1.ｗｗｗ.9ｆｂａｎｋ.ｃｏｍ系玖富公司经营的互联网微金融服务平台。2015年3月19日，罗家永通过该平台提交《玖富微金融房抵贷款申请表》，表示其因投资生意需要申请贷款，申请贷款期限为6期，郑国芳在申请表上作为共同借款人签字，并自述有毛竹收入、开出租车收入等。2015年4月2日，罗家永（甲方）与玖富公司（乙方）签订《小微金融信息咨询及信用管理服务公司》，约定：甲方自愿申请成为乙方互联网的会员，乙方通过互联网为甲方持续提供小微金融服务。甲方同意并承诺：甲方无条件接受乙方为其推荐的资金提供方，自资金提供方将借款划付至甲方专用账户时，甲方与资金提供方之间建立借款法律关系，甲方受其签署确认的《借款协议》等文件条款的约束，并自愿向资金提供方履行还款义务。对于乙方向甲方提供的上述小微金融服务，甲方同意在获得资金提供的当日向乙方支付贷前咨询服务费与贷后信用管理费，其中贷前咨询服务费为2875.41元、贷后信用管理费为4361.86元，服务费由甲方授权乙方或其委托的第三方合作机构在获得资金提供的当日一次性代为扣除。同日，罗家永在平台上签订《借款协议》，约定借款总金额为87237.27元，还款分6期，前5期自2015年4月至2015年9月，每月3日之前还款2080元，于2015年10月3日之前（第6期）还款82080元。同时，罗家永签订了《抵押合同》，自愿将其名下位于三明市三元区房产抵押给出借人作为其债务履行的担保，案外人王军作为房屋他项权利人办理他项权证，证号为明房他证三元字第××号。 同日，罗家永签订了《富友—玖富专用账户协议》，同意通过玖富公司注册成为富友-玖富专用账户的用户，并与银行账户绑定，富友支付公司有权依据罗家永及其授权的第三方指令从银行账户中向该专用账户进行扣款充值。 2．2015年4月3日，玖富公司授权上海富友公司将款项80000元转入罗家永账户。 3.2015年11月10日，玖富公司与恒元公司签订《战略合作协议》，约定恒元公司按照《投资咨询及管理服务协议》和《借款协议》的约定，在借款人出现逾期还款或借款人在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为时，同意按照玖富公司的指示无偿受让出借人通过玖富平台投资形式的逾期债权，并承诺愿意以自己的名义通过诉讼/仲裁的方式向借款人追索前述债务。恒元公司提交《债权转让通知》，显示玖富金科控股集团有限责任公司向罗家永发出债权转让通知，将全部债权转让给恒元公司。 4.恒元公司自述截止至2015年10月3日，罗家永偿还借款本金5999.74元、利息4400.26元，仅按约定归还前5期借款，第6期尚未归还。 另查明，玖富公司于2015年12月11日名称变更为玖富互金控股集团有限责任公司，于2017年2月27日名称变更为玖富金科控股集团有限责任公司。 上述事实，有恒元公司提供的罗家永身份证复印件、《玖富微金融房抵贷款申请表》、《小微金融信息咨询及信用管理服务公司》、《借款协议》、支付授权单、《抵押合同》、《富友—玖富专用账户协议》、《投资咨询及管理服务协议》、《战略合作协议》、《债权转让通知》、玖富划拨明细20180927附件一、转账记录、还款计划表、情况说明、（2017）京0105民初63495号民事判决书等证据予以证实，本院予以确认。 本院认为，本案系互联网金融借款平台引发的纠纷，根据《网络借贷中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷信息中介机构不得从事或接受委托从事包括为自身或变相为自身融资、直接或间接接受、归集出借人的资金、直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息等13类活动，网贷机构应当自2016年8月24日后不再违反前述规定。考虑到本案借贷事实发生于2016年8月24日之前，对于平台在实施本次借贷过程中可能存在的网贷风险及不规范之处属于整改范畴，对整改期间的纠纷，应在民间借贷的基础上予以调整，借款关系应自资金到达借款人资金账户时生效，借款本金亦应按照借款人实际收到的款项为准。本案中，到达罗家永资金账户内的款项为80000元，故本案应以80000元作为借款本金。就债权转让问题，债权人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人。恒元公司依据《投资咨询及管理服务协议》、《借款协议》、及《债权转让通知》等文件取得出借人对罗家永的债权，恒元公司作为债权受让人,向罗家永主张偿还借款本息，符合法律规定，对其合理部分本院予以支持。按当事人约定的借款总金额、分6期还款及每期还款本息金额计算，本案借款利率为年利率12%。本案中恒元公司自述已收到借款本金5999.74元及利息4400.26元，罗家永未提出异议，鉴于恒元公司确认的该利息总额未超过按双方确定的年利率12%计算的利息数额（自2015年4月3日计算至2015年10月2日），本院对其自认的本金及利息金额予以确认，但对恒元公司在本案中主张的利息842.46元不再支持。抵押权的设立宗旨在于担保债权的实现，是被担保债权的从权利，有债权才有抵押权，从属性是抵押权的重要特性。罗家永将其所有的位于三明市三元区房产抵押登记在王军名下，第三人王军属于抵押权人，无证据证明罗家永与王军之间存在债权债务关系，故恒元公司要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。郑国芳虽有在《玖富微金融房抵贷款申请表》中作为共同借款人签字，但其仅是在申请表中签字，未在《借款协议》等实质约定双方权利义务的借款合同中签字确认，款项也未打入郑国芳个人账户，恒元公司无证据证明其受让的债权中原债权人已经与郑国芳建立了借款关系，也无证据证明郑国芳与罗家永在本案讼争借款关系建立之时双方系夫妻关系，故恒元公司要求郑国芳与罗家永承担共同还款责任的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。罗家永、郑国芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第二款、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、罗家永应于本判决生效之日起十日内偿还北京恒元信业信息技术有限公司借款本金74000.26元，并以本金74000.26元为基数支付自2015年10月3日起至借款还清之日止按年利率12%计算的利息； 二、驳回北京恒元信业信息技术有限公司对郑国芳的诉讼请求； 三、驳回北京恒元信业信息技术有限公司的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1852元，公告费900元，合计2752元，由北京恒元信业信息技术有限公司负担300元，由罗家永负担2452元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  郭秀娣 审 判 员  缪建林 人民陪审员  林 燕 二〇一九年六月二十日 书 记 员  陈 璇 附注：主要法律条文及申请执行提示 1、《中华人民共和国合同法》 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件： （一）以现金支付的，自借款人收到借款时； （二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时； （三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时； （四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时； （五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。