广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0902民初2688号原告：广发银行股份有限公司茂名分行，住所地茂名市茂**迎宾路**的**以及**、161号和163号的一、二层。负责人：罗玉瑾，该行行长。委托诉讼代理人：李盛武、郑燕，广东法申律师事务所律师。被告：黄旭茂，男，1944年6月2日出生，汉族，住化州市。被告：黄某2（曾用名黄茂清），女，1972年9月3日出生，汉族，住茂名市茂**。被告：黄勤政，男，1997年11月20日出生，汉族，住茂名市茂**。被告黄某2、黄勤政的共同委托诉讼代理人：何伯才，广东普罗米修（茂名）律师事务所律师。被告黄某2、黄勤政的共同委托诉讼代理人：李国靖，广东普罗米修（茂名）律师事务所实习律师。被告：黄某1，男，2006年11月3日出生，汉族，住茂名市茂**。法定代理人：黄某2（系被告黄某1的母亲），住茂名市茂**。原告广发银行股份有限公司茂名分行（以下简称广发茂名分行）诉被告黄旭茂、黄某2、黄勤政、黄某1借款合同纠纷一案，本院于2018年7月19日立案后，依法适用简易程序审理。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，公开开庭审理了本案。原告广发茂名分行的委托诉讼代理人郑燕，被告黄某2、黄勤政的共同委托诉讼代理人何伯才、李国靖到庭参加诉讼，被告黄旭茂、被告黄某1的法定代理人黄某2经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发茂名分行向本院提出诉讼请求：1.黄小军偿还借款本金188206.82元及利息9056.48元，罚息343.41元，复利221.25元（以上利息、罚息、复利暂计至2018年6月13日；自2018年6月14日起至还清贷款之日止，按逾期贷款罚息年利率23.4%计付利息；利息清偿前，按照逾期贷款罚息年利率23.4%计付复利）给广发茂名分行；2.本案诉讼费用由黄小军负担。事实与理由：2015年12月4日，黄小军填写《生意人卡（生意红）申请表》，申请获批贷款250000元。黄小军使用借款后，经原告广发茂名分行多次催收未能还款。因黄小军于2018年3月死亡，黄小军第一顺序继承人是其父亲黄旭茂、配偶黄某2、儿子黄勤政、儿子黄某1。原告广发茂名分行追加黄小军的继承人黄旭茂、黄某2、黄勤政、黄某1为本案被告，请求判令黄旭茂、黄某2、黄勤政、黄某1在继承黄小军遗产范围内对上述债务承担清偿责任。被告黄旭茂不作答辩。被告黄某2、黄勤政辩称，第一，黄小军与答辩人在原告广发茂名分行发放贷款前已处于分居状态。第二，黄小军申请的贷款系用于从事经营活动，其收入未用于共同生活，应认定为个人债务。第三，黄小军与原告广发茂名分行签订贷款时提交了其与答辩人的离婚相关证明，原告广发茂名分行也是以黄小军已离婚的身份审核发放贷款，并明确是用于生产经营，而不是以其夫妻发放贷款。因此该债务并非为答辩人的家庭共同利益而设立的。第四，原告广发茂名分行发放的250000元贷款，已超出黄小军家庭日常生活需要所负债务，应认定为其个人债务而不是夫妻共同债务。答辩人没有继承黄小军的任何遗产，法院应驳回原告广发茂名分行的诉讼请求。被告黄某1不作答辩。原告广发茂名分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告黄旭茂、黄某2、黄勤政、黄某1没有提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月4日，黄小军与原告广发茂名分行签订《生意人卡（生意红）申请表》，约定黄小军申请借款500000元，循环额度期限60个月，等额本息还款，用途为生产经营；月利率15‰；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起依照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同执行贷款利率的水平上加收30%；借款人最终所获得的借款金额、利率等以《个人信用贷款核准通知书》为准；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，则构成违约，原告广发茂名分行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人归还借款本息或相关费用，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同等。同时对其他权利义务做出相关约定。2015年12月17日，原告广发茂名分行与黄小军签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定循环额度250000元，循环额度有效期自2015年12月17日起至2020年12月17日止，月利率15‰，等额本息还款。黄小军使用贷款后自2018年4月4日开始逾期还款，经原告广发茂名分行催收未果而致成纠纷。拖欠的借款本金188206.82元及利息9056.48元，罚息343.41元，复利221.25元（暂计至2018年6月13日）。黄小军在2015年12月向原告广发茂名分行申请贷款时提交一份盖有茂名市茂南区民政局婚姻登记专用章的离婚证，显示黄小军与黄某2已离婚。经查，黄小军与被告黄某2于1996年9月1日登记结婚，从未办理离婚登记手续。黄小军于2018年3月死亡，黄小军第一顺序继承人是其父亲黄旭茂、配偶黄某2、儿子黄勤政、儿子黄某1。被告黄某2、黄勤政于2019年7月1日，被告黄某1于2019年7月3日分别作出声明：自愿无条件放弃黄小军名下所有遗产的继承。本院认为，《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》等均系各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的相关规定，均为有效合同。各方当事人均应根据合同约定享受权利和履行义务。黄小军未能依合同约定偿付借款本息，构成违约，原告广发茂名分行有权宣布所有借款提前到期。黄小军在申办案涉借款时提交黄小军、黄某2的离婚登记属虚假证明，本院不予认定。本案无证据证明案涉债务属于黄小军、黄某2夫妻关系存续期间的共同债务。黄小军死亡，其遗产应由第一顺序继承人黄旭茂、黄某2、黄勤政、黄某1共同继承，继承人应在继承黄小军遗产范围内对上述债务承担清偿责任。本案无证据证明被告黄某2、黄勤政、黄某1继承了黄小军的遗产，故被告黄某2、黄勤政、黄某1声明放弃对黄小军遗产的继承，属当事人对其民事权利自由处分，予以准许。因此，黄小军在本案中的法律责任依法由法定继承人被告黄旭茂承担。被告黄旭茂应在继承黄小军遗产范围内对案涉债务承担清偿责任。原告广发茂名分行请求的利息、罚息、复利合计以不超过年利率24%为限。被告黄旭茂、黄某1经传票传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄旭茂于本判决发生法律效力之日起十日内以继承黄小军遗产实际价值为限，偿付借款本金188206.82元及利息9056.48元，罚息343.41元，复利221.25元（利息、罚息、复利暂计至2018年6月13日，之后按合同约定另计。以上利息、罚息、复利合计以不超过年利率24%为限）给原告广发银行股份有限公司茂名分行；二、驳回原告广发银行股份有限公司茂名分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4256元，公告费390元，合计4646元（原告广发银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告黄旭茂在继承黄小军遗产实际价值范围内负担。被告黄旭茂应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告广发银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长 黄 波人民陪审员 罗 文人民陪审员 邱志辉二〇一九年六月二十八日法官助理陈培君书记员阮晓珊