广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2014）佛城法民二初字第904号原告中国银行股份有限公司佛山分行。住所地佛山市禅城区。负责人蒋振流，行长。委托代理人周华章，广东厚诚律师事务所律师。委托代理人都平，广东厚诚律师事务所律师。被告叶慧聪，女。被告陈超群，男。原告中国银行股份有限公司佛山分行诉被告叶慧聪、陈超群金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月2日受理后，依法适用简易程序，由审判员黎青松���任审判，并于2014年10月28日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人都平到庭参加诉讼，被告叶慧聪、陈超群经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉称：原告与被告叶慧聪于2012年11月13日签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》及附件领用合约，约定：原告同意向被告叶慧聪的中银信用卡，授予大额分期信用额度人民币180000元，用于购货，有效期为24个月（一个月为一期），自本协议生效日起算。原告为被告叶慧聪办理一次性分期付款，分期期限为24期。原告向被告叶慧聪收取分期手续费，手续费率为9％，手续费金额为消费分期的分期金额乘以手续费率，为人民币16200元。手续费实际履行中是按月分期支付，如逾期还款、分期提前结清等事由，手续费不予退还。若被告叶慧聪违约，原告可宣布提前到期、解���合同等。附件《中银白金信用卡申请表领用合约》，该合约规定：被告按时还款的免息。逾期还款的，不适用免息条款，要按日万分之五从交易记账日起计息；还应按最低还款额未还部分的5%计算滞纳金，直至还清全部欠款为止。被告使用信用额度支取现金的，不适用免息还款和最低还款额规定。还要赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费）。原告按照协议于2012年11月16日将贷款180000元向被告叶慧聪指定的账户发放。原告依协议约定向被告叶慧聪发放了贷款，但被告叶慧聪并未依约还款，从2014年3月开始拖欠，至2014年7月9日欠款共计49038.61元（其中本金47208.96元，利息1029.65元，年费800元）。原告于2014年6月向被告叶慧聪提出提前到期。被告叶慧聪、陈超群于2006年12月25日登记结婚。另外，原告委托律师事务所追收信用卡欠款，约定风险收费，其中通��诉讼追收的，按实际收回金额的10%计费，最高5万元，最低300元。原告认为，依法签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对原、被告双方具有法律效力。被告叶慧聪在履约过程中违反了协议规定，逾期不偿还欠款，已经构成根本违约。被告叶慧聪应向原告偿还所诉金额。另根据婚姻法的相关规定，被告陈超群应对被告叶慧聪上述债务承担连带清偿责任。为此，原告特向法院起诉，请求法院判令：1、被告叶慧聪向原告清偿中银信用卡高端客户“大额分期”业务欠款本金、利息、年费共计49038.61元（暂计至2014年7月9日，其中本金47208.96元，利息1029.65元，年费800元），自2014年7月10日起至欠款全部还清之日止的利息、滞纳金，按照双方签订的协议约定的方式计算；2、被告支付原告的律师代理费人民币4900元；3、被告陈超群对被告叶慧聪上述债务承担连带清偿责任；4、由两被告承担与本案相关之全部诉讼费用。诉讼中，被告叶慧聪、陈超群未作答辩。原告在诉讼中提交证据如下：1、原告营业执照、两被告身份证、户口本、婚姻登记查询，证明原、被告的诉讼主体资格，两被告是夫妻关系。2、中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书，证明原告与被告之间存在借款合同纠纷、及双方权利义务约定。3、借款借据，证明原告已经向被告发放贷款。4、欠付明细表及交易流水查询，证明被告叶慧聪拖欠大额分期额度欠款情况，被告叶慧聪违反合同约定，构成违约的事实。5、银行卡透支追收业务委托合同，证明原告为实现债权已委托律师事务所进行诉讼代理，律师费已经或将要产生。6、律师函及邮寄顺丰速运回单，证明原告在起诉前已向被告发送过律师���进行催收，通知被告解除合同、宣布欠款提前到期、并要求被告还款的事宜。被告叶慧聪、陈超群在诉讼中未提交证据。被告叶慧聪、陈超群经本院合法传唤，无正当理由不到庭应诉，且无提交书面的答辩意见，视为其放弃抗辩和质证的权利。原告提供的证据，有原件供本院核对，证据之间可以形成证据链相互印证本案事实，本院予以采信。综合本院采信的证据并结合原告的陈述，本院确认如下事实：原告（甲方）与被告叶慧聪（乙方）于2012年11月13日签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（下称《借款协议》），约定：原告向被告叶慧聪授予中银白金信用卡分期信用额度180000元，有效期为24个月。原告一次性将180000元划入被告叶慧聪指定账户，被告叶慧聪分24期（一个月为一期）偿还，原告收取分期手续费，手续费率为9％共16200元。2012年11月16日，原告依约发放贷款180000元，被告叶慧聪于2014年3月开始逾期还款。另查明一，《借款协议》第七条违约事件及处理约定：1、乙方出现下列事件之一即构成本合同项下违约：（1）……；（2）未按甲方要求按时进行信用卡还款；（3）……；2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（1）……；（4）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（12）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；……。第十条约定，《中银信用卡申请表》（或《中银白金信用卡申请表》）领用合约为合同的附件。另查明二，《中银白金信用卡申请表》领用合约第十四条利息和收费约定，除本合同另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲��规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，……；在到期还款日前未全数偿还信用卡账内全部欠款的，不适用免息还款规定。乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账起按规定利率向甲方支付透支利息。……。该合约后附的白金系列信用卡收费表约定，年费长城白金信用卡800元；透支利息日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元。另查明三，被告叶慧聪与被告陈超群于2006年12月25日登记结婚。另查明四，截止至2014年7月9日，被告叶慧聪尚欠原告本金47208.96元，利息1029.65元，年费800元。另查明五，原告于2014年8月27日向被告叶慧聪发出函件，通知涉案借款提���到期。另查明六，原告委托律师诉讼，律师费实行风险收费，以实际收回债权金额的10%计付，并设定了最高、最低收费标准。本院认为，本案原告具备经营金融业务许可资格，原告与被告签订的《借款协议》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行。原告已履行了发放借款的义务，被告叶慧聪应依约定按期偿还借款本息及分期手续费。但被告叶慧聪未按约履行还款义务，其行为已构成违约。现原告主张被告叶慧聪一次性偿还全部剩余贷款本息、滞纳金、年费符合合同约定，本院予以支持。一、关于借款提前到期以及滞纳金数额确定问题。宣布合同提前到期属形成权，通知到达时生效。原告在庭前通知被告宣布借款提前到期，诉讼中，原告出示律师函及邮件查询证明其通知被告叶慧聪提前收回贷款，��以该邮件送达之日视为通知，即2014年8月27日。被告应向原告偿还贷款本金47208.96元以及利息。滞纳金是按最低还款额未还部分计算，原告既已宣布提前到期，即要求借款人对尚未到期的借款全部一次性支付，则全部欠款到期后不再存在最低还款额，也就不再计算滞纳金。原告要求提前到期后仍计算滞纳金，明显与约定不符，本院不予支持。二、关于原告诉请律师费的问题，虽《借款协议》约定，借款人没有按照约定履行还款义务，构成违约，导致原告为实现债权而支付的律师费应由借款人即被告承担，但本案律师费属于风险收费，数额尚不能确定，也未实际发生，故原告关于律师费的请求，本院在本案中不予处理。三、关于被告陈超群承担连带清偿责任的问题。被告陈超群作为叶慧聪配偶，案涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告陈超群收到本院送达��起诉状后，无正当理由不到庭应诉、抗辩。根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本案债务属于被告叶慧聪、陈超群的夫妻共同债务。原告要求被告陈超群对被告叶慧聪对案涉债务承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告叶慧聪在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分��偿还借款本金47208.96元、年费800元、截止至2014年7月9日的利息1029.65元（自2014年7月10日起至实际清偿之日止的利息按日万分之五计算）、滞纳金（从2014年7月10日起至2014年8月27日的滞纳金按《中银白金信用卡申请表》领用合约的约定计算）；二、被告陈超群对本判决第一项所确定的被告叶慧聪的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。本案适用简易程序结案，受理费减半收取574元，由原告负担74元，被告叶慧聪负担500元、被告陈超群负连带清偿责任（原告已全额预交诉讼费，被告负担部分在履行本判决确定的还款义务时迳付原告，本院不另作收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  黎青松二〇一四年十月二十八日书记员  何翠卿附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的��应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。