广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初8815号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行，住所地广东省佛山市南海区**********，统一社会信用代码914***********262Y。负责人：曾铭忠。委托诉讼代理人：何毅鹏，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗炳汶，广东千度律师事务所律师。被告：郭振章，男，1973年6月16日出生，汉族，住广东省佛山市南海区**************，公民身份号码440************716。被告：林洁玲，女，1977年9月2日出生，汉族，住广东省佛山市南海区****************，公民身份号码440************749。原告广东南海农村商业银行股份有限公司诉被告郭振章、林洁玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案受理后，依法适用简易程序于2019年5月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗炳汶到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.依法判令被告郭振章立即向原告偿还贷款本金462732.73元、利息4131.6元以及罚息84.25元，本息合计人民币466948.58元（该利息暂计于2019年2月27日，从2019年2月28日起至法院向被告送达诉讼材料的前一日止，其中未到期本金的利息按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计收，对逾期借款本金的罚息按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%后再上浮50%计收；从送达诉讼材料之日起至本息清偿之日止，以全部借款本金按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%后再上浮50%计收罚息）；2.依法判令原告对被告郭振章所有的位于佛山市南海区**********************在上述第一项确定债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3.依法判令被告林洁玲对被告郭振章拖欠原告的上述第一项债务承担连带清偿责任。本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由一、签约情况：1、借款合同：2016年3月31日，原告与被告郭振章签订（罗村）农商个房借字2016第0029号《购房借款及担保合同》，合同约定：（1）原告同意向被告发放贷款529000元，用于被告购买座落于佛山市南海区**********************，贷款期限为180个月，即从2016年3月31日起至2031年3月31日止。（2）借款初始利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率，上浮10%确定。贷款发放后，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款期限在一年以上的借款，借款利率实行一年一定，即每年的1月1日按照中国人民银行最新公布的贷款基准利率上浮10%的浮动比率核定当年的最新借款执行利率。（3）对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息。（4）本合同履行中发生争议，向贷款人（即原告）所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。2、物保：被告郭振章自愿以其所有的位于佛山市南海区**********************作为抵押物，抵押担保范围包括但不限于本合同项下债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费和执行费）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等。原告与被告郭振章为上述房产办理了抵押登记（登记证号：粤2017佛南不动产证明第0328073号）。3、人保：被告桂洁玲为被告郭振章在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费和执行费）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等。二、原告履约情况：上述《购房借款及担保合同》签订后，原告于2016年3月31日足额向被告发放529000元人民币的贷款。三、被告违约情况：贷款发放后，被告未能按上述合同履行还款义务，连续90天未按时偿还贷款本息，根据上述《购房借款及担保合同》第19.2条约定，原告有权宣布本合同提前到期及要求被告清偿全部贷款本息，实现担保物权。为此，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告前述所请。诉讼中，原告明确：截至2019年4月30日，郭振章拖欠本金462732.73元、利息8290.81元、罚息186.07元。从2019年5月1日期起，以借款本金462732.73为基数，按中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮10%再上浮50%计收罚息。两被告没有答辩也没有提交证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院传票传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。另查明1.案涉的广东省佛山市南海区**********************【产权证号为粤（2017）佛南不动产权第0345845号，他项权证号为粤（2017）佛南不动产证明第0328073号】的权属人是郭振章，抵押权人是原告，抵押人是被告，抵押权属一般抵押权登记，担保债权数额为529000元，债务履行期限自2016年3月31日至2031年3月31日。另查明2.案涉《购房借款及担保合同》约定：合同项下各种商业文件信函以及司法机关诉讼、仲裁文书等法律文书均按合同首部列明的通讯地址（即为送达地址）和联系方式送达。诉讼中，本院向案涉合同约定两被告的地址邮寄送达本案起诉状副本，两邮件并于2019年4月30日被退件。本院认为，案涉《购房借款及担保合同》、借款借据，系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，合法有效，各方均应依约履行合同义务。原告依约履行了放贷义务，被告郭振章未按照合同约定的期限和数额偿还贷款本息，已属合同约定的违约情形，原告有权根据合同约定宣布本合同项下的借款提前到期，并要求被告郭振章提前归还全部借款本息。因原告在本案起诉前没有向被告郭振章发出提前还款通知宣布合同提前到期，故本院认定本院向被告郭振章送达起诉状副本被退件之日即2019年4月30日为贷款提前到期日。原告要求被告郭振章提前归还所有借款本金、利息、罚息及以利息（不包括罚息）计算复利的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。经核算，至2019年4月30日止，被告郭振章拖欠原告贷款本金462732.73元、利息8290.81元、罚息186.07元。2019年5月1日后，被告郭振章应以借款本金462732.73元为基数按中国人民银行同期贷款利率上浮10%再上浮50%计算罚息至实际清偿日止。被告郭振章以案涉房产为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记,依法具有法律效力，原告有权对被告郭振章提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。被告林洁玲自愿为被告郭振章的本案债务提供连带保证担保，故林洁玲依法应对郭振章的上述债务承担相应的连带保证责任。两被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十六条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、郭振章应于本判决发生法律效力之日起十日内归还至2019年4月30日止的贷款本金462732.73元、利息8290.81、罚息186.07元予广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行，并应自2019年5月1日起以本金462732.73元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率(如遇基准利率调整，从调整的次年首日起执行新利率)上浮10%再上浮50%计付至实际清偿日止的罚息予广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行；二、林洁玲应对上述第一项债务承担共同清偿责任；三、广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行对登记在郭振章名下的位于广东省佛山市南海区**********************【产权证号为粤（2017）佛南不动产权第0345845号，他项权证号为粤（2017）佛南不动产证明第0328073号】有抵押权，在郭振章、林洁玲不履行上述第一项付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取4152.12元、财产保全费2854.74元，合共7006.86元（原告已预交），由两被告按上述确定的债务承担方式负担，经原告同意，两被告并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈玉叶二〇一九年六月二十八日书记员  伦健安