广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2014）穗海法民二初字第1266号原告：中国农业银行股份有限公司广州城南支行，营业场所广州市海珠区昌岗中路211-213号信和广场。负责人：陈映东，行长。委托代理人：崔俊源，广东拓孚创展律师事务所律师。委托代理人：曾玉珊，广东拓孚创展律师事务所实习律师。被告：吴学谦，男，1990年9月17日出生，汉族，住安徽省马鞍山市雨山区。被告：吴少华，男，1965年10月15日出生，汉族，住安徽省马鞍山市雨山区。原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行诉被告吴学谦、吴少华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行的委托代理人崔俊源到庭参加了诉讼。被告吴学谦、吴少华经本院传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2010年12月14日,原告与两被告及广州番禺雅居乐房地产开发有限公司签订了《个人购房担保借款合同》，约定，两被告向原告申请贷款143万元，贷款期限15年，自2011年1月3日起至2026年1月2日止，采用等额本息还款法，被告吴学谦同意将广州雅居乐花园润园3、4栋观景路333号3栋30层3003房的房产作为抵押物抵押给原告，并办理了抵押预告登记。合同签订后，原告向两被告发放了贷款，两被告却长期无法按期还款，截至2014年5月4日，两被告已多期未足额偿还借款本息，其行为已经构成根本违约。原告为维护合法权益，现起诉要求：1、解除原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020520100033930）；2、判令两被告向原告偿还借款本金1238053.35元以及至实际还清借款之日止的全部正常利息、罚息、复利；3、原告对被告吴学谦提供抵押的位于广州雅居乐花园润园3、4栋观景路333号3栋30层3003房的房产享有优先受偿权，4、判令两被告承担本案的诉讼费用并赔偿原告支付的人口信息查询费10元。两被告没有提出答辩意见及提交证据。经审理查明：2010年12月14日，原告（贷款人）与两被告（借款人）及广州雅居乐房地产开发有限公司（保证人）签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020520100032930）。合同约定，贷款人同意向借款人发放个人房屋担保贷款143万元，用于购买位于广州雅居乐花园观景路333号3栋3003房的房产，借款期限自2011年1月3日起至2026年1月2日止。借款执行的利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人未按约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款在合同确定的执行年利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利；本合同的还款的方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期借款发放日对应日；抵押人自愿以所购买的房屋作为抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；本合同项下债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务或者贷款人按照本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；等。2011年1月3日，原告向两被告发放了贷款143万元。2011年9月7日，被告吴学谦为其购买的广州雅居乐花园润园3、4栋观景路333号3栋30层3003房的房产办理了预购商品房抵押权预告登记手续，预告登记权利人为原告。两被告长期无法足额向原告偿还借款本息，截至2014年8月22日，两被告尚欠借款本金1238053.35元（其中已到期本金48827.05元，未到期本金1189226.3元），尚欠利息共计43613.83元（其中正常利息42195.09元、罚息789.99元、复利628.75元）。另外，原告为提起本案诉讼，支付了人口信息查询费10元。诉讼过程中，本院根据原告的申请依法采取了财产保全措施，查封了两被告的财产。本院认为，原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》，没有违反国家法律及行政法规的强制性规定，依法成立并生效。原告发放贷款后，两被告有义务按照合同的约定逐月归还贷款本息。现两被告已经超过90天未足额偿还供款，根据贷款合同约定，原告有权解除贷款合同并要求提前收回贷款本息，因此，原告要求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，符合约定，应予支持。借款合同解除后，两被告应将尚欠的借款本金1238053.35元及到期利息43613.83元偿还给原告，2014年8月22日起的利息按提前收回的本金1189226.3元以中国人民银行同期同类贷款利率计付，2014年8月23日起的罚息以逾期供款92440.88元（到期本金48827.05元+到期利息43613.83元）按中国人民银行同期同类贷款基准利率乘以1.275计付[（1-15%）×（1+50%）=1.275]。由于被告吴学谦以其名下的位于广州雅居乐花园润园3、4栋观景路333号3栋30层3003房的房产作为借款抵押，故在其不履行清偿义务时，原告有权以该房屋折价，或者拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。本案是因两被告违约引起的纠纷，原告为参加诉讼支付了人口查询信息费10元，原告要求两被告承担，符合合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零七条以及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、解除原告与被告吴学谦、吴少华签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020520100033930）；二、被告吴学谦、吴少华在本判决生效之日起10日内偿还借款本金1238053.35元及利息43613.83元给原告，并从2014年8月22日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率计付未到期借款本金1189226.3元的利息,及从2014年8月23日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率乘以1.275计付逾期供款92440.88元的罚息给原告；三、被告吴学谦、吴少华在本判决生效之日起10日内向原告支付人口信息查询费10元；四、如被告吴学谦、吴少华不履行本判决第二项、第三项所确定的债务，原告有权以被告名下的位于广州雅居乐花园润园3、4栋观景路333号3栋30层3003房的房产折价，或以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费21277元（其中受理费16277元，财产保全费5000元），由两被告共同负担。上述诉讼费21277元已由原告预交，原告同意由两被告在履行本判决时将其应负担的诉讼费21277元直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李志强代理审判员  张敏娟人民陪审员  杨灯芳二〇一四年十月十六日书 记 员  刘 婉陈璐