福建省福鼎市人民法院民 事 判 决 书（2014）鼎民初字第1386号原告中国工商银行股份有限公司福鼎支行，住所地福鼎市。负责人汤海鸥，职务：行长。委托代理人董帝亮，福建建达（福鼎）律师事务所律师。委托代理人苏忠勇，中国工商银行股份有限公司福鼎支行职员。被告陈丽娜，现住福建省福鼎市。被告陈汝超，现住福建省福鼎市。原告中国工商银行股份有限公司福鼎支行（以下简称工商银行福鼎支行）诉被告陈丽娜、陈汝超金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工商银行福鼎支行委托代理人董帝亮、苏忠勇、被告陈丽娜到庭参加诉讼。被告陈汝超经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工商银行福鼎支行诉称，2012年，被告陈丽娜以购玄武岩等为由向原告申请个人经营贷款。2012年8月21日，被告陈汝超向原告出具《共同偿还贷款确认书》，确认：被告陈丽娜向原告申请个人经营贷款530000元系夫妻共同债务。2012年9月4日，原告与被告陈丽娜、陈汝超签订编号B：【闽】字【宁德】行【福鼎】支行（2012）年【】号《个人借款／担保合同》，约定：原告向被告陈丽娜指定的周慧敏工行账户发放贷款530000元整，用于购买玄武岩等，贷款期限为12个月，不享有宽限期限，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%确定，据此确定的年利率为8.4%。若被告陈丽娜未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，则应按罚息利率按双方约定的贷款利率加收50%确定。同时，被告陈丽娜、陈汝超以其所有的座落于福建省福鼎市为上述贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供抵押担保，并于2012年9月4日办理了抵押他项权证。2012年9月5日，原告依据合同约定将借款本金530000元转入被告指定帐户，实际交付借款。借款期限届满后，被告不仅未偿还借款本金，而且结欠暂计至2014年4月1日的利息合计44845.13元，已构成严重违约，侵害了原告的合法权益。原告认为，被告陈丽娜、陈汝超系夫妻关系，应对上述夫妻共同债务承担还款责任。现诉至本院，要求：一、请求依法判令被告陈丽娜和陈汝超立即偿还原告截止至2014年4月1日的借款本息合计574848.13元（其中借款本金530000元、利息4667.34元、复息1593.79元、罚息38584元），及从2014年4月2日起至法院确认偿还之日止的罚息（以借款本金530000元为基数按日0.35‰计算）和复息（以应付未付利息为基数按日0.35‰计算）；二、判令原告对被告陈丽娜、陈汝超提供的借款抵押物享有优先受偿权；三、本案诉讼费用全部由二被告承担。被告陈丽娜辩称：对事实没有异议，但是其和陈汝超现在已经离婚。被告陈汝超未作书面答辩。在本院审理过程中，原告提供以下证据：提供证据一、企业组织机构代码证、营业执照副本、金融许可证、负责人身份证明，以此证明原告主体资格；证据二、陈丽娜和陈汝超身份证、结婚证，以此证明1、被告陈丽娜和陈汝超主体资格；2、被告陈丽娜和陈汝超系夫妻关系；证据三、共同偿还贷款确认书，以此证明2012年8月21日，被告陈汝超确认陈丽娜向原告申请个人经营贷款53万元系夫妻共同债务，自愿承担共同偿还责任；证据四、个人借款／担保合同编号B：【闽】字【宁德】行【福鼎】支行（2012）年【】号，以此证明1、2012年9月4日，被告陈丽娜向原告申请53万元个人经营贷款；2、被告陈丽娜指定将贷款转入周慧敏工行账户；3、贷款用途为购买玄武岩等；4、贷款期限为12个月，不享有宽限期，实际放款日与到期日以借款凭证为准；5、贷款利率以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360。6、被告陈丽娜未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，则应按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按双方约定的贷款利率加收50%确定。7、被告陈丽娜和陈汝超以其所有的座落于福鼎市房产为上述贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供抵押担保；证据五、被告陈丽娜和陈汝超提供抵押的房产位于福鼎市；证据六、借款凭证，以此证明：1、2012年9月5日，原告向被告陈丽娜指定账户转入53万元，实际交付借款。2、执行贷款年利率为8.4%。3、借款期限：12个月。4、借款到期日：2013年9月5日。5、还款方式：按月付息，一次还本；证据七、个人贷款逾期归还查询结果，以此证明截至2014年4月1日，被告陈丽娜尚欠原告借款本金53万元，利息4485.13元。被告陈丽娜对上述证据没有异议。本院认为，被告陈汝超未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。本院认为，原告提供的上述证据来源、形式合法，内容相互佐证，具有证据的真实性、合法性、关联性，可以证明本案原告主张的法律事实，本院采信原告所提供的上述证据的证明效力。经庭审认证，对本案主要事实可作如下认定：被告陈丽娜、陈汝超系夫妻关系，被告陈丽娜因经营水果缺少资金，于2012年9月4日与原告订立《个人借款担保合同》，合同约定向原告借款530000元，借款年利率8.4%，按月收息，到期一次性还本付息，还款期限为2013年9月5日，被告陈丽娜、陈汝超以其共有的坐落于福鼎市房屋作为上述贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供抵押担保的抵押物。合同订立后，原告依约借给被告陈丽娜530000元，但被告仅偿还利息至2013年3月5日，之后经原告催讨，于2013年7月22日偿还利息18796.86元，于2013年8月14日偿还利息3000元。原告于2014年5月23日诉至本院，要求收回贷款本息。综上所述，本院认为，原告与被告陈丽娜签订的《个人借款担保合同》合法、有效，原告依约履行合同义务支付被告陈丽娜借款530000元，被告陈丽娜应依约及时偿还借款利息，被告陈丽娜未按约定偿还借款利息，原告要求收回贷款本息，符合《个人借款担保合同》约定，本院予以支持。原告诉请中要求对被告的逾期罚息计收复利，由于逾期罚息具有对借款人逾期归还贷款本金行为课予加重责任的惩罚性，如对逾期罚息再计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，不符合合同法公平、补偿的基本原则。因此，对原告要求对被告陈丽娜应对逾期罚息计收复利的请求，本院不予支持。被告陈丽娜、陈汝超自愿以共有的坐落于福鼎市为借款提供抵押担保，并已办理房屋抵押登记，该抵押行为有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押”的规定，被告陈丽娜、陈汝超用于抵押的建筑物占用范围的建设用地使用权不存在分别抵押的情形，其建筑物占用范围的建设用地使用权依法应当一并抵押。原告有权以被告陈丽娜、陈汝超提供的抵押物即福鼎市房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。被告陈汝超经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理和判决。据此，依照《中国人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈丽娜应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福鼎支行借款本金530000元及利息（自2013年2月5日起至2013年9月5日止按年利率8.4%计算扣减之后归还的利息22032.82元）、逾期利息（自2013年9月6日起至本判决确定还款之日止按年利率12.6%计算）。二、若被告陈丽娜未按期足额履行上述第一项还款义务，原告有权就被告陈丽娜、陈汝超共有的坐落于福鼎市房地产折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。三、驳回原告的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9748元，由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期未交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  许海燕人民陪审员  夏华宁人民陪审员  施忠心二〇一四年十月二十日书 记 员  蔡平心附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附相关法律、法规、司法解释1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决