安徽省铜陵市铜官山区人民法院民 事 判 决 书（2014）铜官民二初字第00958号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵市分行。机构代码67421973-8.法定代表人范新宇，系该行行长。委托代理人陈勇，安徽景旺律师事务所律师。被告高向东，男，汉族，1972年9月20日出生，住安徽省铜陵市铜陵县。被告汪朝霞，女，汉族.1976年11月6日出生，住安徽省铜陵县。被告施学华，男，汉族，1964年9月24日出生，住安徽省铜陵县。委托代理人夏冰冰。系被告施学华之。被告汪世卫，男，汉族，1969年8月20日出生，住安徽省铜陵市铜陵县。被告叶华，女，汉族，1980年11月12日出生，住安徽省铜陵市铜陵县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵市分行诉被告高向东、被告汪朝霞、被告施学华、被告汪世卫和被告叶华金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月1日立案受理后，依法由审判员江玲适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈勇及被告施学华的委托代理人夏冰冰到庭参加诉讼，被告高向东、被告汪朝霞、被告汪世卫、被告叶华经合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵市分行诉称，2012年8月，本案原告与被告一签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定向被告提供借款10万元，期限十二个月（2012年8月至2013年8月），约定年利率，罚息加收等双方权利义务。并且，被告还共同与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《联保补充协议书》，约定对原告共同互相承担无限连带保证责任。为保证被告一能顺利贷款，其配偶被告二还提供了身份证、户口簿等身份证明并履行了在贷款申请表上签字等相关贷款手续。合同签订后，原告依约向被告全额放款，但被告一收款后，却没有履行自己的义务，至今拖延还款，经原告多次催讨，被告仍未履行还款义务。根据合同条款约定，原告有权提前收回贷款并要求被告承担违约责任。原告未实现债权，委托安徽景旺律师事务所进行前期调查、评估等工作，并一直试图与被告方进行谈话沟通，在被告无意还款的情况下，无奈委托代理诉讼，因而已实际发生实现债权费用的律师代理费。原被告签订的借款合同、联保协议书、补充协议书、贷款申请表等合法有效，被告一和其财产共有人被告二未按期偿还借款，应承担违约责任。其余被告作为连带保证人，对违约行为应承担连带偿还责任。请求判令：1、上述各被告连带偿还借款本金43434.19元，利息1555.25元，罚息8531元（以上合计53520.44元，暂计算至2014年4月29日，此后利息、罚息按同等计算方法计算至被告全部履行完毕之日）；2、判令各被告连带承担代理费4280元及其他实现债权费用被告施学华辩称，借款是事实，贷款是三户联保，必须要有公务员担保，现有公务员身份不明确，说明邮储不谨慎。银行的东西是有证据的，我父亲也签字了，不认可也不行，我认为钱是解正虎拿走了，我们没有拿一分钱，也没有花一分钱，这几户联保的人都是他找的，所谓的公务员也是他找的，银行的手续也是他办的，每次还银行的钱也是解正虎还的。被告高向东未作答辩。被告汪朝霞未作答辩。被告汪世卫未作答辩。被告叶华辩称未作答辩。经审理查明，2012年8月21日，被告高向东向原告申请贷款金额为10万元，被告汪朝霞作为被告高向东的配偶在贷款申请表上签字并承诺为借款人提供连带责任担保。2012年8月21日，原告作为甲方（贷款人）与被告高向东作为乙方（借款人）签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，编号为340701112089276631，甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名高向东。乙方承诺未经甲方许可不可撤销此账户，且保证账户状态无异常。除本合同另有约定外，甲方应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作。贷款金额人民币10万元，年利率为14.58%，期限为12个月（自2012年8月21日至2013年8月21日），实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。本合同项下的借款支付采用借款人自主支付，还款方式为等额本息还款法。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有其他应付费用。因借款合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼。同日，原告作为甲方（贷款人）与被告汪世卫、高向东、施学华作为乙方（联保小组成员）签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，编号为34070121081944137，约定乙方成员共叁人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。从2012年8月21日起至2013年8月21日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余款10万元且联保小组合计贷款本金余额不超过30万元内发放贷款。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金金额不超过10万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。合同尾部被告汪世卫及其配偶汪爱华、被告高向东及其配偶汪朝霞、施学华及其配偶夏银花签字摁手印。为了提高联保小组的清偿能力，2012年8月21日被告叶华与原告签订了中国邮政储蓄银行小额贷款合同补充协议书，被告叶华愿为担保人，对联保小组协议书的贷款承担连带担保责任。同日，原告依据合同约定向被告高向东履行了10万元借款义务，被告高向东出具中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一张。借款金额10万元，借款期限自2012年8月21日至2013年8月21日，年利率14.58%。2013年3月21日被告高向东开始出现第一次逾期，一直逾期至今。截止2014年4月29日，被告高向东共拖欠本息合计53520.44元，其中拖欠本金43434.19元，拖欠利息1555.25元，罚息8513元。另查明，2014年6月13日原告为起诉被告实现债权与安徽景旺律师事务所签订《委托代理合同》，该所指派陈勇律师作为本案的诉讼代理人，并支付代理费人民币4280元。以上事实，有中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、高向东贷款情况说明、委托代理合同、被告叶华收入证明、被告叶华的补充协议书一份当事人陈述及开庭笔录等在卷佐证。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告签订的《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》是双方当事人真实意思表示，合法有效。原告按照合同约定发放了贷款，履行了贷款人的合同义务，被告高向东未能按照合同约定偿还到期本息，其行为已构成违约，应承担清偿尚欠原告本息的民事责任。被告汪朝霞、汪世卫、施学华、叶华为被告高向东提供连带保证责任，理应承担连带清偿责任。现原告要求五被告连带清偿借款本息合计31734.95元及律师代理费4280元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告高向东于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵市分行借款本金43434.19元，拖欠利息1555.25元元，罚息8513元。合计53520.44元（截止2013年4月29日）及自2013年4月30日起至本判决确定给付之日止的利息和罚息（计算方法：按合同约定执行）；二、被告高向东于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵市分行律师代理费4280元；三、被告汪朝霞、汪世卫、施学华和叶华对上述第一、二项判决承担连带清偿责任。如果五被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1245元，减半收取622.5元，由五被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于铜陵市中级人民法院。审判员 江 玲二〇一四年十月十日书记员 包利霞附相关法条；《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。