清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2014）清城法民二初字第663号原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城北江二路银天大厦。负责人：伍演志，该行行长。委托代理人：刘瑞艳，广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人：郑小飞，广东东方昆仑律师事务所工作人员。被告：陈金雄，男，1973年10月28日出生，汉族，住清远市清城区。被告：林善德，女，1984年6月13日出生，汉族，住广东省连州市连州镇。原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告陈金雄、林善德金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人刘瑞艳到庭参加诉讼。被告陈金雄、林善德经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：2011年11月22日，原告与被告陈金雄签订《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》，主要约定：（1）原告通过被告陈金雄持有的信用卡向其提供装修分期额度150000元，分期36期（一期为一个月），分期手续费14400元；（2）被告陈金雄须在每期到期还款日前还清当期所有欠款，否则，被告应当按照日息万分之五向原告支付利息，并应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。合同签订后，原告按照约定提供借款。然而，截止2014年7月24日，被告陈金雄未按照约定履行还款付息义务，并已逾期超过60日未归还借款。经原告多次催告，被告陈金雄至今未偿还借款。原告认为根据借款合同第七条第1款第2项约定，原告有权将剩余分期欠款一次性计入账户；根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第22条、第23条规定与上述借款合同第六条第2款第2项约定被告应按日息万分之五向原告支付利息，并按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；根据广东省物价局、司法厅《律师服务收费管理实施办法》规定与上述借款合同第六条第3款约定，被告应当向原告赔偿因追索涉案借款所造成的上述律师费损失。涉案债务属被告陈金雄与林善德的夫妻共同债务，被告林善德应当负共同清偿责任。为此，原告特向法院起诉，请求：1、解除原告与被告陈金雄签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》；2、被告陈金雄向原告偿还借款本金54888元、利息3899.99元、滞纳金9021.81元（以上合计67809.80元，其中利息、滞纳金计算截止2014年7月24日），并自2014年7月25日起按双方约定与中国人民银行同期同类逾期贷款利率另行计付利息；3、被告陈金雄向原告赔偿因追索债务而支付的律师费3051元；4、被告林善德对上述债务承担共同清偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据有：1、被告的身份证、结婚证，拟证明被告的诉讼主体资格；2、信用卡申请表，拟证明被告向原告申领信用卡的事实；3、中银信用卡装修分期付款申请表，4、信用卡装修分期付款借款合同，拟证明被告向原告申请分期付款的贷款事实；5、借款借据，拟证明原告已按约定发放借款的事实；6、信用卡交易查询对账单（交易流水、账户查询），拟证明截止计算日，被告逾期未还款超过60日及其借款本息、滞纳金金额。被告陈金雄、林善德未答辩，也未提供证据。本院经审理查明，被告陈金雄因房屋装修需要，向原告申请中银长城人民币信用卡装修分期贷款。双方于2011年11月22日签订《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》（附件一：中银长城人民币信用卡装修分期业务通用条款；附件二：中国银行股份有限公司信用卡领用合约）。《中银长城人民币信用卡装修分期借款合同》约定：原告向被告陈金雄提供装修分期额度150000元，分36期归还（一期为一个月）；装修分期付款采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告须在每期到期还款日前还清当期所欠款。如持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照《中银长城人民币贷记卡领用合约》规定支付利息及滞纳金；如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超过60天，经办行有权将该账户下装修分期欠款一次性记入账户。附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条利息及收费约定：在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按中国银行股份有限公司相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，持卡人使用信用额度支取现金的，不适用免息还款日和最低还款额规定，持卡人需自交易记账日起按照规定利率向银行支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，持卡人除按银行规定支付利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金等。合同签订后，原告依约向被告陈金雄指定的账户发放借款150000元。刚开始被告陈金雄均能依约每月按期偿还，但被告陈金雄从2014年2月开始未能按期还款，至2014年7月24日，被告陈金雄拖欠原告借款本金54888元及利息3899.99元、滞纳金为9021.81元。另查明，被告陈金雄、林善德于2010年9月9日登记结婚。此外，原告委托广东东方昆仑律师事务所处理本案事务支付律师代理费3051元。本院认为，原告与被告陈金雄签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》（附件一：中银长城人民币信用卡装修分期业务通用条款；附件二：中国银行股份有限公司信用卡领用合约）系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约发放了贷款，被告陈金雄也应当按照合同的约定按期归还每期借款，现被告陈金雄未能按合同约定的时间清偿每月所应支付的借款本息，已构成违约，原告主张解除其与被告签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》，并要求被告陈金雄清偿欠款本金54888元及利息、滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。滞纳金、利息计至2014年7月24日止为12921.18元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计付至还清之日止。对于原告主张被告支付律师代理费的诉讼请求，因双方在《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》已约定因被告欠款产生的相关费用，包括律师费由被告承担，因此，原告主张被告支付律师代理费3051元，合法有据，本院予以支持。此外，被告陈金雄的上述欠款是在被告陈金雄与被告林善德夫妻关系存续期间产生的债务，依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。本案中，被告林善德未提供证据证明该借款为被告陈金雄的个人债务，也未能举证存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告林善德应当对欠款本息承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告陈金雄签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》；二、被告陈金雄、林善德于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿借款本金54888元及利息、滞纳金（利息、滞纳金计至2014年7月24日为12921.18元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计至还清之日止）；三、被告陈金雄、林善德于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费3051元。案件受理费886元，由被告陈金雄、林善德负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员 李 航二〇一四年十月十六日书记员 朱嘉敏附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。