天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2014）滨功民初字第1632号原告中国建设银行股份有限公司天津塘沽分行，住所地天津经济技术开发区黄海路1号，组织机构代码10362101-0。负责人张龙泉，行长。委托代理人王伟，天津嘉滢律师事务所律师。被告游强。原告中国建设银行股份有限公司天津塘沽支行与被告游强借款合同纠纷一案，本院于2014年6月23日立案受理，依法公开开庭进行了审理。原告委托代理人王伟到庭参加了诉讼。被告游强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司天津塘沽支行诉称，2010年4月被告游强因购买商品房资金不足，向原告提出办理个人住房按揭贷款申请，并依照相关法律规定提交了贷款所需手续，于2010年4月26日与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：被告向原告借款人民币790000元以按揭形式用于购买商品房；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则视为借款人违约；借款人违约，则原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；并有权解除与借款人的借贷关系，行使担保权利。借款合同还约定了抵押条款，原被告双方于2010年4月2日在天津市塘沽区房地产管理局办理了房产抵押登记手续。合同签订后，原告依约于2010年4月29日将全额贷款依照被告的指示进行了发放。但被告自2013年12月起出现多次逾期还贷情况，虽经原告多次催收，但被告均以各种理由搪塞、拒绝偿还。其行为已构成严重违约，达到解除合同条件。故，请求确认原、被告签订的编号为180330000-011-2010000198的《个人住房（商业用房）借款合同》于原告起诉之日解除，判令被告一次性偿还尚欠合同项下的本金743694.35元、利息（按借款合同约定计算至2014年4月8日）17887.61元、罚息（按借款合同约定计算至2014年4月8日）336.63元；被告偿还原告自2014年4月9日起至判决生效之日止的利息、罚息（利息按合同约定的利息计算）；被告赔偿原告律师费30858元；原告在抵押物拍卖、变卖的价款范围内优先受偿；案件受理费由被告承担。原告为支持其诉请，出示了以下证据：证据1、编号为180330000-011-2010000198的《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告因购买商品房向原告借款的事实，以及借款的金额、用途、期限、违约责任等情况；证据2、贷款账户基本信息，证明截止到2014年4月8日被告共拖欠原告本金、利息、罚息的具体金额；证据3、房屋抵押权证，证明被告已将购买的商品房向房管部门做了抵押登记备案手续，抵押权已经生效；证据4、个人贷款支付凭证，证明原告履行了合同放款的义务；证据5、委托代理协议、天津市律师收费标准、律师费计算说明、律师费发票、律师费进账凭证，证明原告为实现债权产生了律师费用，此费用应由被告承担。被告游强未发表答辩意见，未出示证据亦未发表质证意见。经审理查明，2010年4月26日，原告与被告签订了合同编号为180330000-011-2010000198的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定，被告向原告借款79万元用于购房；借款期限为300个月，自2010年3月31日起至2035年3月31日止；借款利率为浮动利率（以人民银行公布的基准利率为基础浮动0%），利率调整方式为每年的1月1日调整；借款人未按本合同的约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上上浮50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；借款人违约的，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系、行使担保权利、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；贷款人为实现债权而实现发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。同时约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系。该合同特别条款中约定被告以其所有的坐落于天津市滨海新区塘沽洞庭路西侧弘城花园23-1-102室房产为该合同项下的全部债务设定了抵押担保，担保的范围包括全部借款本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用、保管维护抵押物所产生的费用等。2010年4月2日，原告与被告办理了抵押预告登记手续。合同签订后，原告于2010年4月29日向被告发放了贷款79万元。合同履行期间，被告自2013年12月起未再依约足额偿还借款本息，截止2014年4月8日，拖欠逾期借款本金4926.98元、利息17887.61元，罚息336.63元，尚未到期的借款本金738767.37元。其后，原告多次电话和上门催收，未果。另查，2014年5月30日，原告与天津嘉滢律师事务所签订了委托合同，就原告与被告借款合同一案，委托天津嘉滢律师事务所代为诉讼，律师费用约定为30858元。2014年8月7日，原告通过转账方式向天津嘉滢律师事务所支付了律师费30858元。本院认为，原告与被告于2010年4月26日签订的合同编号为180330000-011-2010000198的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且于法无悖，其效力本院予以确认。原告依约发放了借款，被告作为借款人，当应按照合同约定偿还借款本息。被告收到贷款后，自2013年12月起未再依约足额偿还借款本息，截止2014年4月8日，拖欠逾期借款本金4926.98元、利息17887.61元，罚息336.63元，其行为显系违约，当应偿付。依照合同约定，被告如未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除与被告的借款合同。原告在催收未果的前提下，要求解除与被告的借款合同符合双方的合同约定和相关法律规定，本院照准。原告主张于原告起诉之日解除合同，但未能出示其已于起诉之日将解除通知通知被告的相关证据，鉴于原告起诉时已提出解除借款合同的要求，且诉状已于2014年9月7日送达被告，应确认双方签订的借款合同于送达之日解除。鉴于双方签订的借款合同于2014年9月7日解除，尚未清偿的借款本金738767.37元则应返还原告。对于合同解除之前的债务，原告可依合同约定主张相应的利息、罚息；合同解除之后，则应依照合同法的相关规定，被告将尚未清偿的借款本金返还原告，但被告原告提出的以未到期和逾期借款本金总额743694.35元为基数，要求被告给付2014年4月9日起至判决生效之日止的利息、罚息的请求缺乏相应的事实和法律依据，本院不予支持。关于原告提出的在债权范围内就被告名下的坐落于天津市滨海新区塘沽洞庭路西侧弘城花园23-1-102室房产拍卖、变卖所得价款优先受偿的主张，经审查抵押物已办理抵押预告登记，且未超过担保期限，其主张符合双方合同约定，于法无悖，本院照准。关于律师费一节，依据原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中因贷款人为实现债权而实现发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担的约定，且原告主张的律师费用未超过物价部门核定的标准，并已实际支付，被告应予负担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司天津塘沽支行与被告游强签订的合同编号为180330000-011-2010000198的《个人住房（商业用房）借款合同》于2014年9月7日解除；二、被告游强自本判决生效之日起十日内，偿还原告中国建设银行股份有限公司天津塘沽支行截止2014年4月8日的逾期借款本金4926.98元、利息17887.61元、罚息336.63元；三、被告游强自本判决生效之日起十日内，以借款本金743694.35元为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率150%的利率标准，给付原告中国建设银行股份有限公司天津塘沽支行自2014年4月9日起至2014年9月7日止的逾期利息；四、被告游强自本判决生效之日起十日内，返还原告中国建设银行股份有限公司天津塘沽支行借款本金738767.37元；五、被告游强自本判决生效之日起十日内给付原告中国建设银行股份有限公司天津塘沽支行律师费用30858元；六、原告中国建设银行股份有限公司天津塘沽支行在本判决第二至五项确定的债权范围内，就坐落于天津市滨海新区塘沽洞庭路西侧弘城花园23-1-102室房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；七、驳回原告中国建设银行股份有限公司天津塘沽支行的其他诉讼请求。如被告未按照本判决指定期间履行义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费11728元，由被告游强负担。被告应于上述期限内径行给付原告，原告预交的案件受理费本院不予退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  孙连永代理审判员  李晓棠人民陪审员  苗庆香二〇一四年十月十七日书 记 员  张宇娇附：法律释明1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。2、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。3、《中华人民共和国合同法》第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。4、《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。5、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。6、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。7、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。8、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。9、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。10、《中华人民共和国担保法》第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。11、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。