江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2014）亭商初字第409号原告中国银行股份有限公司盐城城中支行，住所地在江苏省盐城市建军中路**。负责人范冕，该行行长。委托代理人戈卫东，江苏一正律师事务所律师。被告张晓平，女，汉族。被告江九中，男，汉族。被告刘秀华，女，汉族。委托代理人江九军（系刘秀华女婿），男，汉族。被告盐城市益利五交化有限公司，，住所地在江苏省盐城市世纪大道**金太阳装饰城**楼**法定代表人张晓平，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司盐城城中支行（下称中行城中支行）与被告张晓平、江九中、刘秀华、盐城市益利五交化有限公司（下称益利公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月7日受理后，依法组成合议庭，于2014年10月20日公开开庭进行了审理。原告中行城中支行的委托代理人戈卫东，被告刘秀华及其委托代理人江九军到庭参加诉讼，被告张晓平、江九中、益利公司经公告送达应诉通知书、诉状副本、合议庭组成人员告知书及开庭传票后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行城中支行诉称：2012年4月28日，被告张晓平、江九中与原告签订了一份个人房屋循环贷款额度合同，约定原告向被告张晓平、江九中提供贷款额度37万元，并对借款利率、提款方式、担保方式、还款方式、当事人的权利义务及违约责任进行了约定。同日，被告刘秀华和原告签订了一份中国银行贷款抵押合同，约定被告刘秀华将位于盐城市瑞都新城＊幢＊室房屋抵押给原告，并于2012年5月8日办理了他项权证。被告益利公司、刘秀华提供了连带责任保证。贷款发放后，被告未能约还款，原告多次催偿未果。请求判令：1、被告张晓平、江九中偿还贷款本金226567.81元，以及贷款利息、罚息16622.54元（利息和罚息暂算至2014年4月11日），合计人民币243190.35元，并支付从2014年4月12日起至被告张晓平、江九中还款之日止的利息和罚息（利息和罚息按双方合同约定的标准计算）；2、原告对被告刘秀华抵押的位于盐城市瑞都新城＊幢＊室的房屋享有优先受偿权；3、请求依法判令被告张晓平、江九中支付实现该债权的律师代理费人民币10000元；4、被告益利公司、刘秀华对上述一、三项承担连带偿还责任。被告张晓平未作答辩。被告江九中未作答辩。被告益利公司未作答辩。被告刘秀华辩称，我为被告张晓平、江九中借款提供担保属实，但因经济困难无力偿还，愿分期偿还。经审理查明：2012年4月28日，被告张晓平、江九中（甲方）与原告中行城中支行（乙方）签订一份“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同。合同约定，乙方在本合同项下自2012年4月28日至2015年4月28日为甲方提供最高不超过人民币37万元的授信额度，使用期限为3年；按月付息、到期一次还本。贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加50%的利率；甲方未按合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息、费用及其他任何应付款项，乙方有权宣布借款人在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求甲方立即偿还；乙方有权处分抵押物，所得价款优先受偿，由此产生的一切费用由甲方承担；如因甲方违约，导致乙方或其他代理人因催收本合同项下的借款本息及有关费用或以任何合法方式处分抵押物而发生的任何费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、公告费、评估费、拍卖费等）均由甲方承担。同日，被告刘秀华（甲方）与原告（乙方）又签订贷款抵押合同，约定刘秀华为了保证上述合同的履行自愿以其有权处分的财产位于盐城市瑞都新城＊幢＊室房屋提供房产抵押担保。主债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）应付债务，乙方有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿。同年5月8日，被告刘秀华在盐城市房产交易登记中心为抵押房产办理了他项权证书。同年5月11日，原告与被告益利公司、刘秀华分别签订个人贷款保证合同，约定益利公司、刘秀华为债务人张晓平、江九中与原告签订的贷款合同项下（以下简称主合同）全部债权债务的履行提供连带责任保证；益利公司、刘秀华担保的主债务范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及利息（含罚息、复利等）、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费等实现债权的费用）；保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期后两年；中行城中支行在本合同项下的债权又有物的担保的，在中行城中支行要求益利公司承担保证责任时，不影响中行城中支行本合同项下的任何权利及其行使。同日，被告张晓平（甲方）与原告中行城中支行（乙方）签订提款协议一份，该协议约定，甲方根据个人房屋循环贷款额度合同向乙方提款37万元，本次提款的贷款期限为35个月，借款利率采用浮动利率，还款方式采用按月付息一次性还本；还款帐户名张晓平，帐号55×××14。同月14日，被告张晓平、江九中出具贷款借款借据一份，载明：借款人张晓平，借款金额37万元，还款方式采用按月付息，到期一次还本；借款期限35月，借款月利率7.2042‰。被告张晓平、江九中在借款借据上签了名。借款到期后被告仅还了部分本息，截止2014年4月11日，被告张晓平、江九中计欠原告本金226567.81元及贷款利息、罚息16622.54元，合计人民币243190.35元。原告催要未果遂诉至本院。另查明，原告为本次诉讼委托江苏一正律师事务所参与诉讼代理，并支付律师代理费用10000元。本案在审理过程中，被告张晓平、江九中又偿还本金13493.82元，利息、罚息2586.2元，合计16080.02元，截止2014年10月28日，被告张晓平、江九中尚欠原告本金213073.99元，利息、罚息26095.46元，合计239169.45元。上列事实，有原告与被告签订的贷款额度合同、提款协议、贷款抵押合同、个人贷款保证合同、借款借据、房屋他项权证书、律师费发票及当事人的陈述等证据证明，经庭审双方质证，本院予以确认。本院认为：原、被告签订的个人房屋循环贷款额度合同、提款协议、个人贷款保证合同和抵押合同符合法律规定，为有效合同。各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。（一）、被告张晓平、江九中未能按合同约定及时偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告要求被告张晓平、江九中偿还全部贷款本息的诉讼请求，符合合同约定，依法应予支持。被告张晓平、江九中在本案审理过程中偿还的借款本息及罚息16080.02元应予扣减。（二）、被告刘秀华在被告张晓平、江九中向原告借款时，将其位于盐城市瑞都新城＊幢＊室房屋设定了抵押，并办理了抵押登记手续。故原告依法对被告刘秀华所有的位于盐城市瑞都新城＊幢＊室房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权。（三）、鉴于双方所订合同约定实现债权的费用由被告承担，原告因诉讼支付律师代理费10000元，该费用不超过有关部门规定的收费标准，被告张晓平、江九中应当承担。根据合同约定，益利公司、刘秀华担保的范围包括律师代理费等实现债权的费用。故上述律师代理费10000元应在其承担保证责任范围内。（四）、被告益利公司、刘秀华为债务人张晓平、江九中与原告签订的贷款合同项下全部债权债务的履行提供连带责任保证，且约定中行城中支行在本合同项下的债权又有物的担保的，在中行城中支行要求益利公司、刘秀华承担保证责任时，不影响中行城中支行本合同项下的任何权利及其行使。故被告益利公司、刘秀华应依保证合同约定对被告张晓平、江九中所欠债务承担连带偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张晓平、江九中于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司盐城城中支行借款本金213073.99元，利息、罚息26095.46元，合计239169.45元。并从2014年10月28日起至判决确定履行之日止按合同约定的利率标准支付利息和罚息。二、被告张晓平、江九中于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司盐城城中支行律师代理费10000元。三、被告张晓平、江九中若不能按期履行上述债务，则原告中国银行股份有限公司盐城城中支行对抵押物即被告刘秀华所有的位于盐城市瑞都新城＊幢＊室房屋房屋拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保范围内享有优先受偿权。四、被告盐城市益利五交化有限公司、被告刘秀华对上述一、二项承担连带偿还责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7140元，公告费300元，合计7440元，由被告张晓平、江九中负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审 判 长  俞建中审 判 员  方玲玲人民陪审员  朱艳华二〇一四年十月二十八日书 记 员  郑梅婷附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。