山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2014）单商初字第506号原告单县农村信用合作联社。法定代表人时培行。委托代理人陈东星。委托代理人张新强。被告王祥林，男，1971年6月22日出生，汉族。被告满开峰，男，1971年3月29日出生，回族。被告王启建，男，1989年8月20日出生，汉族。原告单县农村信用合作联社（以下简称原告）与被告王祥林、满开峰、王启建金融借款合同纠纷一案，由原告于2014年6月24日起诉来院。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年10月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈东星、被告满开峰到庭参加诉讼，被告王祥林、王启建经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告诉称：2013年4月18日，被告王祥林从原告处借款200000元，期限12个月，月利率为10.75‰，被告满开峰、王启建为其提供了连带责任担保。现借款期限已经届满，以上被告经催要未偿还，故要求被告王祥林偿还借款200000元、2014年6月18日之前的利息31863元及之后的利息、罚息，被告满开峰、王启建负连带清偿责任，诉讼费用由被告承担。被告满开峰辩称：其签订了担保合同，但未加盖本人印章，并电话告知该笔借款的第一责任人张庆聚，不再为王祥林借款提供担保，担保合同解除，故其不应承担担保责任。被告王祥林、王启建未答辩。经审理查明：2013年4月18日，被告王祥林向单县农村信用合作联社北郊信用社（以下简称北郊信用社）申请借款200000元，被告满开峰、王启建签订了共同还款责任承诺书，向北郊信用社承诺对王祥林借款200000元及利息、相关费用承担连带清偿责任。同日，北郊信用社与被告王祥林签订了个人借款合同和借款凭证，与被告满开峰、王启建签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为北郊信用社；借款人为王祥林；借款金额为200000元；借款期限自2013年4月18日至2015年4月17日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为按月结息，到期日利随本清；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。最高额保证合同约定：债权人为北郊信用社；保证人为满开峰、王启建；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人王祥林形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为300000元；最高额担保债权的决算期间自2013年4月18日起至2015年4月17日止；在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。借款凭证约定：借款人为王祥林；借款金额为200000元；借款期限自2013年4月18日至2014年4月17日；月利率为10.75‰。三被告分别在上述合同和凭证中借款人和保证人处签名、捺印，北郊信用社在贷款人和债权人处加盖公章并将借款200000元存入户名为王祥林，存款账号为XXXX的账户中，被告王祥林在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。原告提供的欠农村信用社本金及利息一览表显示，截止至2014年8月4日，被告王祥林未归还本金和利息，应付利息31863元，经本院核实无误。诉讼中，被告满开峰称在签订了担保合同后，其电话告知信用社工作人员解除担保合同，并向本院提交了一份通话录音。原告对其辩驳理由不予认可，并对上述录音的真实性和关联性提出异议。另查明，2006年5月31日，中国银行业监督管理委员会菏泽监管分局下发银监菏准（2006）43号文件，同意单县农村信用合作联社分支机构开业，批复第三项内容为：“上述54家信用社、分社和储蓄所为股份合作制分支机构，不具有法人资格，在你联社授权范围内开展业务，其民事责任由你联社承担。”北郊信用社为上述54家信用社之一。以上事实，有当事人陈述、被告身份证明、共同还款责任承诺书、个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证、欠农村信用社本金及利息一览表、银监菏准（2006）43号文件等在卷为凭，且已经过开庭质证及本院审查，应予采信。本院认为：北郊信用社为原告所属的分支机构，根据银监会文件，其具备经营金融贷款业务的资格，但不具备法人资格，民事责任由原告承担，民事权利由原告享有，原告提起诉讼，诉讼主体适格。被告王祥林由被告满开峰、王启建担保借原告款200000元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与三被告之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款200000元的义务，被告王祥林在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告王祥林已构成违约，应当承担偿还原告借款本息的违约责任。故原告要求被告王祥林归还借款本金200000元、2014年6月18日之前的利息31863元及之后利息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。原、被告约定借款月利率为10.75‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。被告满开峰、王启建对被告王祥林借款提供连带责任担保，在被告王祥林逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告满开峰、王启建承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告满开峰、王启建承担连带清偿责任后，有权向被告王祥林追偿。被告满开峰称未在担保合同中加盖个人印章，但其在保证人处签名、捺印，意思表示真实，与原告之间担保法律关系依法成立，是否加盖个人印章及个人印章的真伪对担保合同的效力不产生影响。满开峰又称其在签订了担保合同之后，电话告知案涉借款的第一责任人解除担保合同，并提供了通话录音，但原告对此提出异议，且不符合约定解除和法定解除合同的条件，满开峰就合同解除问题未与原告达成合意，双方签订的担保合同仍然合法有效，满开峰应按照合同约定承担连带清偿责任。被告王祥林、王启建经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王祥林于本判决生效之日起十日内偿还原告单县农村信用合作联社借款本金200000元及相应利息（2014年6月18日前的利息为31863元；自2014年6月19日至本判决确定的还款之日，在月利率10.75‰的基础上上浮30%计收罚息）；二、被告满开峰、王启建对上述借款本息在担保债权最高余额300000内负连带清偿责任；三、被告满开峰、王启建承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告王祥林追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4778元，由三被告负担（原告已垫付，待三被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  齐慧慧人民陪审员  朱媛媛人民陪审员  赵 姝二〇一四年十月二十八日书 记 员  景文克