广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1303民初430号原告：中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行，住所：惠州市惠阳区淡水中山三路**。负责人：邓少翔，行长。委托诉讼代理人：邓超环，广东指针律师事务所律师。委托诉讼代理人：王琪琪，广东指针律师事务所律师助理。被告：朱钟文，男，汉族，1963年05月02日出生，住址：湖北省阳新县，原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行（以下简称惠阳农行）诉被告朱钟文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法适用普通程序，于2019年6月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓超环、被告朱钟文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠阳农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120120129044号）项下贷款本金人民币181735.64元及相应利息、罚息及复利（截止至2018年11月28日，利息2618.69元、罚息103.13元、复利37.02元；自2018年11月29日起，利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮30%执行，罚息按借款执行利率上浮50%计收，复利按罚息利率计收，均计算至清偿之日止；如遇基准利率调整，各利率随之调整）。2、判令被告承担原告为实现上述债权所支付律师代理费人民币13224元；3、请求确认原告就上述债权范围内，对被告名下位于惠州市××金秋大道恒基御景华庭5幢14层01房（粤房地权证惠州字第**，粤房地他项权证惠州字第1110067198号）的房产享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；4、判令由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由:原告与被告签订的贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2012年12月25日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120120129044）；二、合同约定借款金额、期限：借款金额人民币350000元，借款期限2013年1月8日至2023年1月7日；三、合同约定借款用途、还款方式：购买住房；等额本息还款；四、合同贷款发放笔数、逾期违约时间、借款发放日期和放款金额：贷款共发放1笔，被告逾期违约时间为2018年8月8日，借款发放日期为2013年1月8日发放人民币350000元；五、合同约定的贷款利率：贷款发放时执行的贷款利率为6.55%。合同约定，借款利率采用浮动利率方式，执行利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮0%确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整（合同通用条款第一条第1.4款及合同特别条款第二十八条）；六、合同约定逾期贷款罚息、复利计算方式：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止【合同通用条款第十二条第12.1款】。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利【合同通用条款第十二条第12.3款】；七、担保：被告以其名下位于惠州市××金秋大道恒基御景华庭5幢14层1房的房产【粤房房地权证惠州字第**】上述贷款提供抵押担保，并办理了房地产抵押登记手续【粤房地他项权证惠州字第1110067198号】。八、实现债权的费用：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用（合同通用条款第十二条第12.9款）；九、管辖权约定：由贷款人所在地人民法院管辖【合同特别条款第四十条】。《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120120129044）生效后，原告已经依据合同的约定履行相关的义务。然而，被告自2018年8月8日开始未按约定足额偿还借款，截止至2018年11月28日，被告连续逾期4期，严重违反合同约定。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请！原告惠阳农行为其陈述的事实提交如下证据：1、原告的营业执照、负责人身份证明，证明原告的主体资格；2、被告身份证，证明被告的主体资格；3、《个人购房担保借款合同》，证明原、被告合同关系、利息计算依据及标准、争议解决方式；4、《房地产权证》及《粤房地他项权证》，证明原告抵押权及优先受偿权；5、个人借款凭证，证明借款事实及借款金额；6、拖欠本息对账单，证明被告违约事实及金额；7、《委托代理合同》、律师代理费发票，证明原告为实现债权委托律师及支付律师费的事实。被告朱钟文辩称，对原告起诉的事实无异议，但表示其经营生意已有盈利有偿还能力，请求与原告调解，继续履行合同；同时，被告表示需要与原告核对结欠的数额，认为原告之前等额本息还款多收了利息应当退还，不同意承担律师费。被告为其抗辩提供如下证据：个体工商户营业执照，证明被告有偿还债务的能力。经审理查明：2012年12月25日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120120129044），约定：由原告为被告朱钟文提供350000元贷款用于购买房产，贷款期限为120个月，自2013年1月8日起至2023年1月7日止，还款方式为等额本息还款法，此贷款采用中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮0%确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，调整后，相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率。被告朱钟文应提供其名下位于惠州市××金秋大道恒基御景华庭5幢14层1房的房产【粤房地房地权证惠州字第**】履行合同的抵押担保，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。如被告朱钟文未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。合同还约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。合同签订后，原告于2013年1月8日向被告朱钟文支付了贷款350000元。被告朱钟文借款后，开始按合同约定履行按揭还款义务，但自2018年8月8日起至2018年11月28日止,被告已累计连续拖欠借款本息4期，其中拖欠利息为利息2618.69元、罚息103.13元、复利37.02元，合同项下贷款本金余额人民币181735.64元。原告经追讨未果，因此向本院起诉。另查明，涉案房屋于2016年4月6日办理房地产权证【粤房地权房地权证惠州字第**】人为被告朱钟文。并于2016年4月20日在惠州房产管理局办理了抵押登记证明【粤房地他项权证惠州字第1110067198号】，抵押权人为原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行。又查明，原告为实现债权与广东指针律师事务所签订《委托代理合同》，委托广东指针律师事务所进行本案诉讼，为此支付了律师代理费13224元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告朱钟文签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律法规强制性规定，为有效合同，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。原告作为贷款人，按照合同约定向被告支付了贷款，已经履行了合同义务。被告朱钟文作为借款人，从2018年8月8日起未如期偿还贷款本息，且至2018年12月28日止,被告已累计连续拖欠借款本息4期，被告朱钟文的行为已构成违约，依法应当承担违约责任。原告依据上述合同约定，请求判令被告提前向原告偿还借款本金181735.64元及相应利息和律师代理费13224元，符合合同约定和《合同法》第一百零七条规定，本院予以支持。被告朱钟文以其名下位于惠州市××金秋大道恒基御景华庭5幢14层1房的房产【粤房地权证房地权证惠州字第**】合同的抵押担保，并办理了抵押登记，应认定抵押权已依法设立。原告诉请就上述借款本息以及律师代理费的范围内对该抵押房产享有优先受偿权，符合合同约定和《物权法》第一百七十九条的规定，本院予以采纳。被告朱钟文辩称已有履行债务能力，请求继续履行合同，因其拖欠本息的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任；另，借贷利息计算有双方签订的合同约定和银行的规章制度规定，被告对利息的计算有异议可与银行对接核实。原告基于被告的违约事实及合同约定主张提前收回贷款本息，并无不当。故被告的抗辩依法无据，理由不成立，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱钟文应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行偿还借款本金181735.64元及利息【利息包括：暂计至2018年12月28日，利息为2618.69元、罚息103.13元、复利37.02元；2018年12月29日起，利息按中国人民银行人民币贷款基准利率执行，罚息按贷款利率标准上浮50%计收，复利按罚息利率标准计收，均计算至清偿之日止；如遇基准利率调整，各利率随之调整】；并支付律师代理费13224元。二、原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行就本案借款本息、律师代理费的范围内，对被告朱钟文提供抵押的其本人名下位于惠州市惠阳区秋长金秋大道恒基御景华庭5幢14层1房的房产【粤房地权证惠房地权证惠州字第**】价款享有优先受偿权。本案案件受理费4254元，由被告朱钟文负担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  马慧强人民陪审员  练建忠人民陪审员  黄惠琴二〇一九年六月十八日书 记 员  刘 倩曾栖桐