湖北省武汉市蔡甸区人民法院民 事 判 决 书（2014）鄂蔡甸民二初字第00127号原告武汉市蔡甸区润圆小额贷款有限责任公司。法定代表人吴朝阳，该公司董事长。委托代理人章敏，代理权限为特别授权。被告郭小俊。被告吴利华。委托代理人郭小俊，代理权限为特别授权。原告武汉市蔡甸区润圆小额贷款有限责任公司（以下简称润圆贷款公司）与被告郭小俊、吴利华借款合同纠纷一案，本院于2014年3月3日受理后，依法由审判员刘汉金适用简易程序于8月20日公开开庭进行了审理。原告润圆贷款公司的委托代理人章敏、被告郭小俊、被告吴利华的委托代理人郭小俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告润圆贷款公司诉称，原告与被告郭小俊于2013年4月18日签订了《借款合同》，约定原告借款人民币20万元给被告郭小俊用作流动资金，借款期限为六个月，并对利率、还款方式、违约责任等作了约定，同时被告郭小俊、吴利华以其夫妻共同所有的房屋提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放贷款，但截至2014年2月27日，被告郭小俊未按合同约定履行还款义务，下欠本金人民币20万元及利息人民币6万元。因此，原告请求判令：1、被告郭小俊偿还借款本金人民币20万元及利息人民币6万元；2、被告郭小俊支付从2014年2月28日起至本金付清之日止的逾期罚息；3、被告郭小俊承担律师代理费人民币1.8万元；4、被告吴利华对被告郭小俊的借款本息承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由二被告承担。在庭审过程中，原告当庭放弃第三项诉讼请求。原告润圆贷款公司为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据一、《借款合同》，证明原告与被告郭小俊签订了借款合同，约定原告借款人民币20万元给被告作为流动资金，借款期限为6个月，逾期利息加付3%，并对利息、还款方式、违约责任、抵押担保等作了约定。证据二、《抵押合同》、《他项权证》，证明被告郭小俊与被告吴利华以其夫妻共同所有的房屋提供抵押担保。证据三、借款凭证，证明原告已经履行合同约定的义务，被告郭小俊已签收领款。证据四、表单，证明被告郭小俊截止起诉时拖欠贷款本息及罚息共计人民币26万元。证据五、《融资顾问协议》，证明被告支付的人民币1.2万元不是利息，是融资顾问费用。被告郭小俊、吴利华辩称，我在2013年4月底在被告处以房产抵押贷款人民币20万元，贷款时间为半年，两分利息，2013年4月28日我向被告公司付款人民币1.2万元，没有注明是哪段时间的利息，5月27日付利息人民币4000.00元，还有利息人民币8000.00元尚未支付。目前因个人原因不能归还本金及剩余利息，我目前正在变卖房产还款，我同意支付原告的第一项诉求，其他不认同。被告郭小俊、吴利华为支持其答辩意见，向本院提交了收据二份，以证明被告已交人民币1.6万元利息的事实。经庭审质证，被告郭小俊、吴利华对原告润圆贷款公司提交的证据的真实性无异议，但对证据五的证明目的有异议，认为被告向原告贷款时约定一分利息为人民币1.2万元，剩下一分利息逐月支付。原告润圆贷款公司对被告郭小俊、吴利华提供的证据的真实性无异议，但对其证明目的有异议，认为收费人民币4000.00元是利息，人民币12000.00元是融资费用，不是利息。经审查，本院对原告润圆贷款公司提交的证据的真实性予以确认，本院对被告郭小俊、吴利华提供的证据的真实性依法予以采信经审理查明，2013年4月18日，被告郭小俊和原告润圆贷款公司签订武蔡润贷借字（2013）第026号《借款合同》，约定借款金额为人民币20万元，借款期限为6个月，自实际到借款人账户当日起算；本合同项下借款月利率为2%，按月结息；借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付3%的利息；贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利。同日，被告郭小俊、吴利华与原告签订武蔡润贷抵字（2013）第D001号《抵押合同》，约定将郭小俊所有的位于武汉市蔡甸区蔡甸街齐联村秦府C栋1层101号房产为上述借款提供抵押担保，并于2013年4月26日领取了武房他证蔡字第20130013**号《房屋他项权证》。2013年4月26日，被告郭小俊（甲方）与原告润圆贷款公司（乙方）签订一份《融资顾问协议》，约定甲方委托乙方担任融资顾问，开展全程融资；甲方需融资的额度为人民币20万元，使用期限为6个月，具体金额、期限、利息，以甲方与贷款主体签订的借款合同为主；顾问期限是自本协议生效之日起后3个月；融资成功标准是甲方与贷款主体签订借款合同，即融资成功；如融资不成功，甲方不向乙方支付任何费用，若融资成功，甲方在一个工作日内向乙方一次性支付人民币12，000.00元。同日，原告润圆贷款公司向被告郭小俊发放了贷款人民币20万元。2013年4月28日，被告郭小俊向原告润圆贷款公司支付人民币12，000.00元，5月27日向原告支付自有资金贷款利息（4月27日到5月27日）人民币4，000.00元。另查明，1991年6月5日，被告郭小俊和吴利华登记结婚。还查明，位于武汉市蔡甸区蔡甸街齐联村秦府C栋1层101号房产的所有权人是郭小俊，房屋所有权证号为武房权证蔡字第2007006**号，国有土地使用证号为蔡国用（2013）第3538号。本院认为，原告郭小俊与被告润圆贷款公司签订的《借款合同》及《抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律行政法规的强制性规定，均合法有效，双方当事人均应按合同的约定履行自己的义务。现原告已按合同约定履行了放款的义务，且还款期限已到，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，被告郭小俊应承担偿还借款的责任，原告要求被告偿还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告支付贷款利息及罚息的请求，原、被告双方签订的《贷款合同》约定贷款利息为月利率2%，逾期还款加收罚息3%，超过银行同类贷款利率的四倍，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，……但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”和《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行小额贷款公司试点的指导意见》（银监发（2008）23号）第四条第二款“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限……”的规定，利息和逾期罚息应为银行同类贷款利率的四倍，借款人民币20万元的利息（自2013年4月27日至2013年10月27日）为人民币22，400.00元（中国人民银行的半年期贷款基准利率为年利率5.6%），超出部分的利息和逾期罚息本院不予支持。原、被告签订的融资协议中约定的内容，是被告向原告发放贷款的应尽义务，是同一法律关系，被告收取的利息和合理费用不得超过银行同类贷款基准利率的四倍，且约定利息已超过四倍，原告称已收取的人民币1.2万元是融资费用不是利息的主张，本院对此不予采信。被告向原告缴纳的人民币1.6万元，应在上述利息额中予以扣减。被告郭小俊和吴利华是夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，原告要求被告吴利华对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告郭小俊于本判决生效之日起十日内向原告武汉市蔡甸区润圆小额贷款有限责任公司偿还借款人民币20万元及利息人民币6400.00元；以借款人民币20万元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍支付自2013年10月28日起至本判决生效之日止的逾期利息。二、被告吴利华对上述借款本息承担连带清偿责任。三、驳回原告武汉市蔡甸区润圆小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币4，300.00元，减半收取人民币2，150.00元，由被告郭小俊、吴利华负担（原告已垫付，执行时由被告一并给付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交案件受理费，款汇至湖北省武汉市中级人民法院。户名：武汉市财政局非税收入汇缴专户--市中院诉讼费分户；账号：079501040000393；开户行：农行武汉市民航东路分理处，行号：832886。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。审判员  刘汉金二〇一四年十月九日书记员  李莎莎