天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初6871号原告：广发银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河**解放南路与绍兴道交口东北侧“海汇名邸”（案名“天津公馆”）****，统一社会信用代码9112010355650065X9。负责人：刘昕，该行行长。委托诉讼代理人：钟佳佳，天津明义律师事务所律师。被告：梁XX。被告：陈XX。原告广发银行股份有限公司天津分行（以下简称广发银行天津分行）与被告梁XX、陈XX金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟佳佳、被告梁XX到庭参加诉讼，被告陈XX经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行天津分行向本院提出诉讼请求：1、梁XX、陈XX偿还广发银行天津分行贷款本金合计183143.35元、支付截至2019年4月10日的利息合计20120.74元、罚息合计16121.9元、复利合计4005.58元，并支付自2019年4月11日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利（按《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定标准计付）；2、案件受理费由梁XX、陈XX共同承担。事实和理由：2014年8月26日，梁XX提交了编号为XX的《生意人卡（生意红）申请表》，向广发银行天津分行申请50万元的个人信用额度。在申请表后附的《个人信用贷款（生意红）条款》中约定，本条款项下借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。2014年9月2日，广发银行天津分行为梁XX出具编号为XX的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，批准提供25万元循环授信额度，有效期自2014年9月2日起至2019年9月2日止。同日，广发银行天津分行与梁XX签订编号为XX0001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，广发银行天津分行核准的贷款金额为25万元，贷款期限为36个月，贷款用途为购货。还款方式为等额本息，还款日为每月28日。二被告系夫妻关系，广发银行天津分行向梁XX提供贷款取得陈XX同意且签字确认，二人应承担共同偿还贷款责任。后广发银行天津分行依约发放贷款。贷款偿还过程中，出现逾期还款。广发银行天津分行宣布涉诉贷款于2019年4月10日提前到期。现广发银行天津分行诉至本院，提出如上诉讼请求。梁XX对广发银行天津分行的诉讼请求、事实与理由无异议。陈XX经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。庭审过程中，本院组织当事人对广发银行天津分行提交的如下证据进行了证据交换和质证：证据1、《生意人卡（生意红）申请表》及其后附的《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，证明：广发银行天津分行与梁XX系借款合同关系，双方对借款金额、期限、利率等进行了约定；证据2、贷款欠款明细、个人对账单，证明：梁XX欠款情况；证据3、常住人口登记卡，证明：梁XX、陈XX系夫妻关系。梁XX对广发银行天津分行提交的证据均无异议。本院认证意见如下：广发银行天津分行提交的证据1、证据2客观、真实、与本案待证事实具有关联性，本院予以采用，对广发银行天津分行的证明目的本院予以采纳；对证据3的真实性予以认定，对证明目的不予采纳。经审理查明，2014年8月26日，梁XX填写编号为XX的《生意人卡（生意红）申请表》，向广发银行天津分行申请50万元的个人信用贷款额度。在申请表后附的《个人信用贷款（生意红）条款》中约定，本条款项下借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息，合同有效期内利率不变，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的则构成违约，广发银行天津分行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用。后广发银行天津分行与梁XX签订编号为XX0001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，广发银行天津分行核准的贷款金额为25万元，贷款期限为36个月，贷款用途为购货，还款方式为等额本息，还款日为每月28日。贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息。梁XX签字确认其“理解并同意接受本核准通知书及‘广发银行股份有限公司个人信用贷款条款’的所有内容。本核准通知书构成个人信用贷款借据的内容”。后广发银行天津分行依约向梁XX发放贷款。贷款偿还过程中，梁XX出现逾期还款。广发银行天津分行宣布涉诉贷款全部于2019年4月10日提前到期。截至提前到期日，梁XX尚有25笔贷款未还清，欠付广发银行天津分行本金合计183143.35元、利息合计20120.74元、罚息合计16121.9元、复利合计4005.58元。本院认为，广发银行天津分行与梁XX签订的《生意人卡（生意红）申请表》及其后附的《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。广发银行天津分行作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，梁XX作为借款人未能按照约定的期限、方式偿还贷款本金及利息，已构成违约。广发银行天津分行宣布涉诉贷款全部提前到期，提出要求梁XX偿还全部逾期贷款本金183143.35元、支付截至2019年4月10日的利息合计20120.74元、罚息合计16121.9元、复利合计4005.58元，并支付自2019年4月11日起至贷款本息全部清偿之日止的罚息、复利的诉讼请求，符合《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定，并已提交相应证据，本院均予以支持。关于广发银行天津分行要求支付自2019年4月11日起至贷款本息全部清偿之日止的利息的诉讼请求，本院认为，在无特别约定的情况下，“利息”应为正常借款期内针对本金而计收，涉诉贷款广发银行天津分行已宣布于2019年4月10日提前到期，到期后广发银行天津分行应按照合同约定计收罚息，不应再收取利息，因此对于广发银行天津分行要求支付自2019年4月11日起至实际偿还之日止的利息的诉讼请求，本院不予支持。关于广发银行天津分行要求陈XX对上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，广发银行天津分行虽然提交了《常住人口登记卡》，但该证据不能证明签订相关合同以及贷款发放时梁XX、陈XX之间的身份关系，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告梁XX应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司天津分行偿还编号为XX的《生意人卡（生意红）申请表》项下贷款本金合计183143.35元、支付截至2019年4月10日的利息合计20120.74元、罚息合计16121.9元、复利合计4005.58元；二、被告梁XX应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司天津分行支付自2019年4月11日起至实际给付之日止的罚息、复利（按《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定标准计付）；三、驳回原告广发银行股份有限公司天津分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4651元减半收取计2325.5元，由被告梁XX负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  蔡常余二〇一九年六月十四日书记员  杨璐璐附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。