海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2018）琼0108民初14896号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行，住所地：海口市美兰区南宝路5-1号邮电大厦附楼，统一社会信用代码：91460100671099996T。   负责人：梁某，行长。   委托诉讼代理人：崔某，海南大兴天泰律师事务所律师。   委托诉讼代理人：洪某，海南大兴天泰律师事务所律师。   被告：黄某，男，1988年4月24日出生，汉族，住海口市,公民身份号码：×××。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行（以下简称海口邮储银行）与被告黄某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月30日立案,依法组成合议庭，于2019年3月12日公开开庭进行了审理。原告海口邮储银行的委托诉讼代理人洪某到庭参加诉讼，被告黄某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。   原告海口邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令本案案涉贷款提前到期；2.判决被告立即归还贷款本金83782.16元，并按照合同约定支付利息和罚息至清偿之日止（截止至2018年8月23日利息及罚息共计2697.01元）；3.确认原告对被告提供的×××号小汽车享有抵押权，对该抵押物拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告承担原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、送达费、财产保全费、调取证据费、差旅费等费用）。事实与理由：2016年6月13日被告与原告签订《个人额度借款合同》，向原告申请信用额度为19万元的贷款，用于向海南铧艺汽车销售服务有限公司购买奥迪A3小汽车壹台，贷款期限自实际放款日起共计36个月，贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮40%，还款方式为等额本息。如未按期归还贷款，则按罚息利率计收利息；如未按期支付利息则按罚息利率计收复利；罚息利率为合同约定的利率基础上加收50%。如被告连续三个月或累计六个月未足额偿还本息违约，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部贷款以及产生的利息、罚息、复利及其他费用。被告以上述小汽车作抵押担保，并办理了抵押登记。2016年6月13日原告向被告发放贷款人民币19万元，正常年为6.65%，逾期年利率9.975%。每月13日前需还本息。2018年4月13日被告开始逾期，截止2018年8月23日，被告逾期132天。被告已还本金106217.84元，未还本金83782.16元，未还利息及罚息共计2697.01元。现被告已严重违约，故诉至法院请求判如所请。   被告黄某未作答辩。   本院经审理认定事实如下：2016年6月13日，被告黄某（借款人）与原告海口邮储银行（贷款人）签订《个人消费贷款及担保合同》。合同约定：贷款人向借款人提供购置车辆贷款人民币190000元，贷款期限为36个月，自2016年6月13日至2019年6月13日止；贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，还款方式为按月等额本息；如未按期归还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，合同约定的相关费用，包括但不限于保险费、诉讼费、公告费、律师费、差旅费等；《抵押物清单》作为合同的附件，内容载明黄某提供的抵押物为×××号奥迪牌轿车。合同签订当日，被告黄某在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名确认借款金额为190000元，借款期限为36个月（从2016年6月13日至2019年6月13日），年利率为6.65%。同日，原告海口邮储银行将贷款190000元发放给被告黄某，并向其制作送达了《还款计划表》，双方就抵押物车辆在海口市公安局交通警察支队办理了抵押权人为海口邮储银行的登记手续。合同履行期间，被告黄某于2018年4月13日开始未依约履行偿付本息义务，截止至2018年8月23日共计拖欠贷款本金83782.16元、利息（含罚息）2697.01元，逾期132天。原告海口邮储银行经追催收未果，于2018年10月30日向本院提起诉讼，诉讼请求如上所述。诉讼中，本院根据原告海口邮储银行的诉讼财产保全申请，于2019年2月28日作出民事裁定书，裁定查封了登记在被告黄某名下的车牌号为×××的奥迪小轿车。   另查，原告为本院的（2018）琼0108民初14889、14890、14892、14893、14894、14895、14896、15256号等8件案件支出的律师服务费用共计39670.86元，其中本案的律师费为4358.55元。原告为（2018）琼0108民初14889、14890、14892、14893、14894、14895、14896、15256号等8件案件支出的公告费共计15600元，具体摊分到本案的公告费为1950元（15600元÷8=1950元）。   本院确认的以上事实，有《个人消费贷款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《贷款还款明细表》、《客户欠款数据统计表》、《中国邮政储蓄银行股份有限公司海南省分行不良资产批量司法催收业务委托代理协议》、两张《海南省增值税专用发票》以及当事人的陈述笔录等在案为凭，这些证据材料经庭审质证和本院的审查，可以采信。   本院认为，原告海口邮储银行与被告黄某签订的《个人消费贷款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，依法应受法律保护，各方当事人应当依照《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，严格按照合同约定履行义务。合同签订后，原告已依约向被告黄某发放了贷款19万元，但被告黄某自2018年4月13日起即没有履行偿还贷款本息的义务，截止至2018年8月23日共计拖欠贷款本金83782.16元、利息（含罚息）2697.01元，逾期132天,被告的行为已构成违约，虽原、被告之间的合同尚未到期，但被告黄某未按时偿还贷款本息的违约行为已符合约定的合同解除条件，原告有权要求解除合同，故原告要求确认《个人消费贷款及担保合同》提前到期,并要求被告黄某偿还所欠的全部借款本金83782.16元，并按合同约定的利率、罚息标准计付款项实际清偿之日止的利息、罚息，具有事实及法律依据，本院予以支持。原、被告在《个人消费贷款及担保合同》中约定的抵押条款未违反法律法规的强制性规定，在车辆办理抵押登记后，该抵押担保行为合法有效，故原告要求确认对黄某名下的抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告诉求的律师服务费4358.55元，系其作为债权人为实现债权支出的费用，且已实际发生，其主张有合同及法律依据，本院对该项诉讼请求予以支持。被告黄某未到庭诉讼、提交抗辩意见，视为其放弃赋予的诉讼权利，应承担诉讼不利后果。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：   一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行与被告黄某签订的《个人消费贷款及担保合同》于2018年8月23日提前到期；   二、被告黄某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行贷款本金83782.16元，并按《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及《个人消费贷款及担保合同》所约定的利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部借款偿清之日止（其中，截止2018年8月23日，利息和罚息共计2697.01元）；   三、被告黄某于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行支付律师服务费4358.55元。   四、若本判决第二、三项所确定的债务履行期届满，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行未受清偿的，对被告黄某名下的车牌号为×××的奥迪小轿车的拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费人民币1961.98元（原告已预缴），由被告黄某负担；公告费1950元，保全措施申请费857.80元，由被告黄某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判长 梁其恩   审判员 林 海   审判员 史燕燕     二O一九年六月三日   书记员 简雯霏   书记员 黎晓晴   附：相关法律及司法解释条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   《中华人民共和国担保法》   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款当事人对自己提供的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。