温县人民法院刑 事 判 决 书（2014）温刑初字第00133号公诉机关温县人民检察院。被告人董春良，男，1978年出生，汉族，小学文化，农民，住温县。因涉嫌贷款诈骗罪于2014年2月11日被刑事拘留，3月19日被逮捕，现押于温县看守所。辩护人史美丽，河南新潮律师事务所律师。温县人民检察院以温检公诉刑诉（2014）135号起诉书指控被告人董春良犯贷款诈骗罪，于2014年7月31日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。温县人民检察院检察员王督敬、代理检察员张会星，被告人董春良及其辩护人到庭参加诉讼，现已审理终结。公诉机关指控：2012年9月至2013年3月6日期间，被告人董春良与牛×（在逃）预谋用假土地证抵押在信用社骗取贷款，用于开支花销。之后，牛×在郑州通过办假证的人以董春良名字办理了国有土地使用证，董春良以该证作抵押，通过温县南张羌信用社信贷员原保金，在南张羌信用社诈骗贷款90万元后，原保金预扣20万元利息，又借10万元，牛×取走14万元，贷款花销7万元，贷款公证费3000余元，剩余的38万余元由董春良用于自己经营的“巴国鸡煲”饭店的改造及个人花销，造成信用社贷款90万元不能收回。公诉机关就上述指控事实提供了相应证据，认为被告人董春良的行为构成贷款诈骗罪，数额特别巨大，建议适用《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，依法判处。被告人董春良对公诉机关指控无异议，其辩护人辩称，董春良没有非法占有贷款的故意，不构成贷款诈骗罪；原保金预扣的20万元利息、10万元借款、牛×取走14万元及其他贷款费用应扣除，董春良涉案金额为38万元。经审理查明：2012年9月至2013年3月6日期间，被告人董春良与牛×（在逃）预谋用假土地证抵押在信用社骗取贷款，用于开支花销。之后，牛×在郑州市通过办假证的人以董春良名字办理了“国有土地使用证”。然后通过温县南张羌信用社信贷员原保金，以董春良的虚假国有土地使用证及虚假土地他项权利证明文件作抵押，于2013年3月6日在温县南张羌信用社贷款90万元。发放贷款时，原保金预扣20万元利息，然后又借用10万元，剩余款由董春良用于自己经营饭店的改造及个人消费，用预扣利息款将90万元贷款利息清至2013年9月30日止。上述事实，有公诉机关提供并经法庭当庭质证、认证的下列证据予以证实：被告人董春良的供述，2012年9月份，我与牛×商量将承包的土地办个证去跑贷款，然后，由牛×去郑州办了一个假土地证，通过张×介绍认识温县南张羌信用社原保金后，他又叫我们办理土地评估报告和土地他项权利证明书，牛×办好后信用社就与我签订了抵押借款合同，办理好手续取款时，原保金让张×给我转告说预扣20万元利息，又要给原保金10万元借款（后来又要回2.9万元），我实际得到贷款60万元，牛×从我这里拿走14万元。原保金的供述，2013年2月份的某一天，董春良持土地证申请抵押贷款，经我们南张羌信用社主任樊×审查核实后，答复能抵押贷款90万元，董春良带着我和樊×到滩区土地所在位置核实后，我应该与董春良一起去土地局办理土地抵押手续，但我没有去，是董春良把“土地他项权利证明书”办好后给我的，我认为无论证明真假，手续齐全就能发放贷款。贷款发放后，我借用董春良10万元，在激活转款时我又让经手人张×预扣董春良二年应付利息20万元。证人证言1、樊×的证言，我原是温县南张羌信用社主任，原保金2013年9月底辞职不干时，发现信贷员原保金经手发放给董春良的贷款90万元，是董春良用假土地证和假“土地他项权利证明书”诈骗的贷款。任小兵的证言，我是温县农村信用合作联社业务科的副科长，关于董春良用土地证抵押贷款90万元的事，我与业务科科长郭艳、樊×在董春良的带领下，到实地看过，当时董春良指着地界说地是他买下的，该地面积大约是15亩。郭×的证言，我是温县农村信用合作联社业务科科长，关于董春良用土地抵押在信用社贷款90万元的事，我与任小兵、樊×、董春良一起去实地核实过，在滩区中张王庄村三号路南，董春良指着地界说该块地是他买的，等着以后增值。按规定，还应该由经办信贷员原保金去土地局核实办理“土地他项权利证明书”。严×的证言，信用社给董春良支付的90万元贷款，是用我兄弟严路×的卡号转账激活支取的，原保金说预扣20万元利息，并且又借用10万元，董春良实际取走贷款60万元。预扣的20万元，分三次交给原保金了，原保金从卡上取走13万元。原保金拿出4张利息清单让给他3万多元，又汇到原保金的卡上3.5万元。严路×的证言，用我身份证在信用社办的金燕卡，实际是我哥严×在使用。张×的证言，我介绍董春良与原保金认识后，董春良就让原保金帮忙贷款，办好贷款后的支取卡需要转账才能取现，董春良是用严路×的金燕卡转账支取的。2013年3月6日，贷款转到严路×的卡上后，原保金怕董春良不按时清息，让我给董春良说预扣20万元利息，然后他又借用10万元，董春良实际得到贷款60万元。预扣的20万元，原保金于2013年3月6日已取走13万元，我给原保金4个月清息款3万余元，他又让给他卡上转账3.5万元。李红×的证言，我是温县公证处负责办理借款强制执行效力的公证员，职责是证明合同签订的真实性，土地证抵押的真实性应由经办信贷员与借款人（董春良）一起去土地局办理土地他项权利证明书，予以核实。刘同×的证言，我和牛×合伙经营一家饭店，名字叫“韩风苑”，期间因为资金紧张，牛×与董春良跑贷款时，商量用董春良承包的地去贷款，并且与郑州人联系说贷款用的东西弄好了没有，之后，是牛×去郑州取的，对方是用塑料袋包着交给他的。书证1、温国用（2005）第000157号国有土地使用证，土地使用权人董春良，地类为工业用地，使用权类型为转让，地号217。2、土地他项权利证明书，注明温他项（2013）第07号土地他项权利证明书的发证机关是温县国土资源局。3、温县国土资源局证明二份，证明温国用（2005）第000157号国有土地使用证的土地权利人为杨希梓，温他项（2013）第07号土地他项权利证明书所载土地使用权人董春良的内容未在该局登记备案，且证书上温县国土资源局公章与该局实际使用公章印鉴不符。4、土地估价技术报告。5、借款合同。6、抵押合同。7、农村信用社信贷业务调查报告。8、农村信用社贷款发放通知书。9、农村信用社支付通知书。10、董春良提款申请书。11、董春良对贷款资料真实性、有效性的承诺书及抵押担保承诺书。12、借款借据。13、利息清单复印件7张，证明董春良已将贷款利息清至2013年9月30日止，共计清息56449.15元。本院认为，被告人董春良以非法占有为目的，使用虚假的产权证明作抵押担保，诈骗金融机构贷款70万元，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。董春良明知没有归还能力仍然用虚假的产权证大量骗取贷款，随意花费，少部分用于经营，具有非法占有贷款的主观故意，公诉机关指控其罪名成立，辩护人辩称董春良不构成贷款诈骗罪的辩解理由不能成立。辩护人称金融机构经办信贷员在本金中预扣的20万元利息，应从诈骗数额中扣减的理由，予以采纳；原保金借用的10万元是其与董春良之间的债务关系，不应从指控诈骗数额中扣减；辩称同案犯牛×取走14万元扣减理由不足。辩护人称应以38万元确定涉案金额的辩解理由也不能成立，不予采纳。董春良能当庭认罪，且系初犯，酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，判决如下：被告人董春良犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金5万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年2月11日起至2024年2月10日止，罚金在判决生效后三个月内交纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向河南省焦作市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  张桂芳审 判 员  孙文法人民陪审员  职小梅二〇一四年十月二十八日书 记 员  刘 森附法律条文：第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。