安徽省宿州市中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）皖13刑终638号 原公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。 上诉单位（原审被告单位）宿州市鸿昊物资贸易有限公司，住所地安徽省宿州市宿怀路269号。 诉讼代表人卢清良，系宿州市鸿昊物资贸易有限公司职工。 上诉人（原审被告人）赵忠顺，男，1957年8月10日出生于安徽省宿州市，汉族，高中文化，系宿州市鸿昊物资贸易有限公司、宿州市鸿昊置业投资有限公司、宿州市鸿昊数码科技有限公司、埇桥区汇金小额贷款有限责任公司、合肥市节节高农业科技开发有限公司法定代表人，宿州市华丰新型建筑材料有限公司、宿州市鸿昊粮油储备有限公司、宿州市昊远农资销售有限公司、宿州市嘉信置业有限公司、宿州市宇翔工贸有限公司实际控制人，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯拒不支付劳动报酬罪于2016年2月5日被宿州市公安局埇桥分局刑事拘留，同年3月11日被逮捕。现羁押于宿州市看守所。 辩护人李成俊，安徽拂晓律师事务所律师。 上诉人（原审被告人）朱玉雪，曾用名董莉，女，1969年12月20日出生安徽省萧县，汉族，大专文化，系宿州市鸿昊物资贸易有限公司、宿州市鸿昊置业投资有限公司股东，宿州市富通置业有限公司总经理，宿州市鸿昊粮油储备有限公司、宿州市嘉信置业有限公司实际控制人，住安徽省合肥市庐阳区。因涉嫌犯骗取贷款、票据承兑罪于2016年4月28日被宿州市公安局经济技术开发区分局刑事拘留，因涉嫌犯骗取贷款、票据承兑罪、非法吸收公众存款罪于2016年被逮捕。现羁押于宿州市看守所。 辩护人张坤，安徽拂晓律师事务所律师。 辩护人霍怀芝，安徽君光律师事务所律师。 上诉人（原审被告人）孟庆坤，男，1965年4月2日出生于安徽省萧县，汉族，中专文化，系宿州市鸿昊物资贸易有限公司副总经理，住萧县。因涉嫌犯合同诈骗罪于2015年7月29日被宿州市公安局经济技术开发区分局刑事拘留，同年8月7日被宿州市公安局经济技术开发区分局取保候审；因涉嫌犯骗取贷款、票据承兑罪于2016年4月28日被宿州市公安局经济技术开发区分局刑事拘留，因涉嫌犯骗取贷款、票据承兑罪、非法吸收公众存款罪于2016年被逮捕。现羁押于宿州市看守所。 辩护人赵健，安徽拂晓律师事务所律师。 上诉人（原审被告人）王增光，男，1965年11月25日出生于安徽省萧县，汉族，大专文化，系宿州市鸿昊物资贸易有限公司副总经理，户籍地安徽省合肥市蜀山区，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯骗取贷款、票据承兑罪于2016年4月28日被宿州市公安局经济技术开发区分局刑事拘留，因涉嫌犯骗取贷款、票据承兑罪、非法吸收公众存款罪于2016年被逮捕。现羁押于宿州市看守所。 辩护人孙爽朗，安徽锦相邑律师事务所律师。 原审被告人孟忠，男，1969年3月5日出生于安徽省萧县，汉族，高中文化，系宿州市鸿昊粮油储备有限公司、原合肥市颐巨商贸有限公司法定代表人，宿州市嘉信置业有限公司金源国际购物广场项目负责人，户籍地萧县，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯合同诈骗罪于2015年7月29日被宿州市公安局经济技术开发区分局刑事拘留，同年8月7日被宿州市公安局经济技术开发区分局决定取保候审；因涉嫌犯骗取贷款、票据承兑罪于2016年4月28日被宿州市公安局经济技术开发区分局刑事拘留，因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年被逮捕，2018年10月17日被宿州市埇桥区人民法院决定取保候审。 原审被告人马荣芳，女，1965年11月29日出生于安徽省宿州市，汉族，大专文化，系宿州市鸿昊物资贸易有限公司主管会计，住宿州市埇桥区。因涉嫌骗犯取贷款、票据承兑罪于2016年4月28日被宿州市公安局经济技术开发区分局决定取保候审，2017年5月24日被宿州市埇桥区人民法院决定取保候审，2018年11月19日被本院决定取保候审。 原审被告人吴桂丽，女，1965年11月25日出生于安徽省萧县，汉族，中专文化，系宿州市鸿昊物资贸易有限公司现金会计，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯骗取贷款、票据承兑罪于2016年4月28日被宿州市公安局经济技术开发区分局决定取保候审，2017年5月24日被宿州市埇桥区人民法院决定取保候审，2018年11月19日被本院决定取保候审。 安徽省宿州市埇桥区人民法院审理宿州市埇桥区人民检察院指控原审被告单位宿州市鸿昊物资贸易有限公司犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款、票据承兑罪；原审被告人赵忠顺犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款、票据承兑罪、合同诈骗罪、信用卡诈骗罪、拒不支付劳动报酬罪；原审被告人朱玉雪犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款、票据承兑罪、合同诈骗罪、信用卡诈骗罪；原审被告人孟庆坤犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款、票据承兑罪、合同诈骗罪；原审被告人王增光犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款、票据承兑罪；原审被告人孟忠犯骗取贷款罪、合同诈骗罪；原审被告人马荣芳犯骗取贷款、票据承兑罪；原审被告人吴桂丽犯骗取贷款罪一案，于2018年9月20日作出（2017）皖1302刑初303号刑事判决。宣判后，原审被告人马荣芳、吴桂丽服判，未上诉；原审被告单位宿州市鸿昊物资贸易有限公司、原审被告人赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光、孟忠均不服，分别提出上诉。本院依法组成合议庭，于2019年2月13日、3月20日公开开庭审理了本案。宿州市人民检察院指派检察员宋冬梅出庭履行职务，上诉单位诉讼代表人卢清良、上诉人赵忠顺及辩护人李成俊、上诉人朱玉雪及辩护人张坤、霍怀芝、上诉人孟庆坤及辩护人赵健、上诉人王增光及辩护人孙爽朗、上诉人孟忠、原审被告人马荣芳、吴桂丽均到庭参加诉讼。庭审中，上诉人孟忠自愿撤回上诉，本院予以准许。本案现已审理终结。 原判依据《户籍证明》《案发及抓获经过》《借款合同》《催收通知书》等书证，鉴定意见，集资参与人吴惠敏、叶祥胜等人陈述，证人梁某、尹某等人证言，被告人赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光、孟忠、马荣芳、吴桂丽供述等证据认定：2005年12月，被告人赵忠顺、朱玉雪注册成立被告单位宿州市鸿昊物资贸易有限公司（以下简称鸿昊物资公司），赵忠顺任法定代表人。2006年3月至2014年2月间，赵忠顺、朱玉雪又以其本人或者其关系人包括同乡梁某、朱玉雪的弟弟朱志强、弟媳郑晓红、妹妹朱玉琳、妹夫邵京、妹夫被告人孟忠、公司副总经理被告人孟庆坤、王增光等人的名义注册了多家公司，包括宿州市鸿昊投资咨询有限公司（2010年变更为宿州市鸿昊置业投资有限公司）、宿州市富通置业有限公司、宿州市鸿昊粮油储备有限公司、宿州市利源房产开发有限公司、宿州市利源包装品有限公司、宿州市埇桥区汇金小额贷款有限公司、宿州市华丰新型建材有限公司、宿州市宇翔工贸有限公司、宿州市超凡商贸有限公司、宿州市嘉信置业有限公司、宿州市鸿昊数码科技有限公司、宿州市鸿昊建材有限公司、宿州市昊远农资销售有限公司、安徽通宝典当有限公司、合肥市颐巨商贸有限公司、合肥市节节高农业科技有限公司等。上述多家公司中，部分公司是赵忠顺本人担任法定代表人，部分公司是上述其他人员担任法定代表人，但都由赵忠顺、朱玉雪实际控制。为了使用印章方便，其中有部分公司有两套印章。上述多家公司多年来在宿州市埇桥区合肥市购买、开发了多个房地产项目，包括合肥市百大ＣＢＤ广场、合肥市节节高综合楼、宿州市利源综合楼、宿州市百丽富通广场等。 一、非法吸收公众存款事实 自2011年3月开始，鸿昊物资公司为解决资金问题，公司法定代表人赵忠顺、股东朱玉雪伙同公司副总经理孟庆坤、王增光以百丽富通广场等房地产项目开发为由，以支付2至6分不等月息为诱饵，采取口口相传的方式，由自己或安排员工向社会人员借款，明确提出支付一定的高息、不问对象，明知单位内部人员向社会不特定对象吸收集资而予以放任。被告单位及被告人先后从吴惠敏、叶祥胜、高万奎、赵成、王思德等97人手中非法吸收资金共计83910.3094万元，除发放被害人利某及返还部分本金37133.44245万元外，至案发前，仍有吸收的资金共计46871.31345万元无法偿还。赵忠顺、朱玉雪将吸收的资金部分用于鸿昊物资公司及所实际控制公司的经营，部分用于归还借款人的利某。其中，孟庆坤参与从16人手中非法吸收资金共计37571.2501万元，至案发前，仍有吸收的资金共计19900.3601万元无法偿还；王增光参与从12人手中非法吸收资金共计1165万元，至案发前，仍有吸收的资金共计674.785万元无法偿还。 二、骗取贷款、票据承兑事实 自2013年8月13日至2014年12月11日，鸿昊物资公司为解决资金问题，公司法定代表人赵忠顺、股东朱玉雪伙同公司副总经理孟庆坤、王增光、主管会计马荣芳、现金会计吴桂丽、鸿昊粮油公司法定代表人孟忠等人以鸿昊物资公司、鸿昊粮油公司、富通置业公司等名义，采取虚构贸易背景、签订虚假合同、编造贷款理由的手段，先后从宿州市农业银行、农商银行、徽商银行办理贷款8笔，合计12950万元。 自2014年1月23日至2014年10月9日，鸿昊物资公司、赵忠顺、朱玉雪伙同孟庆坤、王增光、马荣芳、吴桂丽、孟忠等人还以被告单位和实际控制的鸿昊粮油公司、超凡商贸公司、利源包装品公司的名义，采取同样手段，先后从徽商银行淮北烈山支行办理贷款8笔，合计9900万元，开具银行承兑汇票2笔，合计14000万元、敞口7000万元。 三、信用卡诈骗事实 （一）赵忠顺使用中国农业银行宿州金穗支行办理的一张信用卡，恶意透支本金31626.61元。发卡行自2014年6月至2015年10月3日，多次对赵忠顺电话、信函、上门催缴透支款，赵忠顺拒不归还所欠款息。 （二）赵忠顺使用徽商银行宿州分行办理的一张信用卡，恶意透支本金160352.05元。发卡行自2015年1月至2015年10月，多次对赵忠顺电话、信函催缴透支款，赵忠顺拒不归还所欠款息。 （三）朱玉雪使用徽商银行宿州分行办理的一张信用卡，恶意透支本金432553.99元。发卡行自2014年9月至2016年5月，多次对朱玉雪电话、信函催缴透支款，朱玉雪拒不归还所欠款息。2016年10月11日，朱玉雪亲属代为还清了上述信用卡欠款。 原判认为，被告单位宿州市鸿昊物资贸易有限公司的行为构成非法吸收公众存款罪、骗取贷款、票据承兑罪；被告人赵忠顺、朱玉雪的行为构成非法吸收公众存款罪、骗取贷款、票据承兑罪、信用卡诈骗罪；被告人孟庆坤、王增光的行为构成非法吸收公众存款罪、骗取贷款、票据承兑罪；被告人孟忠、吴桂丽的行为构成骗取贷款罪；被告人马荣芳的行为构成骗取贷款、票据承兑罪。赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光一人犯数罪，依法应数罪并罚；赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光、孟忠在骗取贷款、票据承兑共同犯罪中起主要作用，系主犯；马荣芳、吴桂丽在骗取贷款、票据承兑共同犯罪中起辅助作用，系从犯，依法可对其减轻处罚；马荣芳、吴桂丽系自首，依法可予以减轻处罚；鉴于马荣芳、吴桂丽认罪、悔罪，依法可对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第三十条、第三十一条、第一百七十六条、第一百七十五条之一、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十一条、第六十九条、第六十四条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决：一、被告单位宿州市鸿昊物资贸易有限公司犯非法吸收公众存款罪，判处罚金人民币五百万元；犯骗取贷款、票据承兑罪，判处罚金人民币二百万元；两罪并罚，决定执行罚金人民币七百万元；二、被告人赵忠顺犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑九年六个月，罚金人民币五十万元；犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑五年，罚金人民币一百万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，罚金人民币十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十八年六个月，罚金人民币一百六十万元；三、被告人朱玉雪犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年六个月，罚金人民币五十万元；犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑四年，罚金人民币一百万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，罚金人民币十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十六年，罚金人民币一百六十万元；三、被告人孟庆坤犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，罚金人民币三十万元；犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑三年六个月，罚金人民币二十万元；两罪并罚，决定执行有期徒刑八年六个月，罚金人民币五十万元；四、被告人王增光犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，罚金人民币二十万元；犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑三年六个月，罚金人民币二十万元；两罪并罚，决定执行有期徒刑六年，罚金人民币五十万元；五、被告人孟忠犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，罚金人民币五万元；六、被告人马荣芳犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑四年，罚金人民币五万元；七、被告人吴桂丽犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，罚金人民币五万元；八、责令被告单位宿州市鸿昊物资贸易有限公司、被告人赵忠顺、朱玉雪退赔97名被害人钱款46871.31345万元；九、责令被告单位宿州市鸿昊物资贸易有限公司、被告人赵忠顺、朱玉雪退赔银行被骗钱款共计29850万元；十、责令被告人赵忠顺退赔中国农业银行宿州金穗支行人民币31626.61元，退赔徽商银行宿州分行人民币160352.05元。 宿州市鸿昊物资贸易有限公司上诉称：1、该公司行为不构成非法吸收公众存款罪，理由如下：（1）该单位主观上不具备非法吸收公众存款的犯罪故意，借款对象不属社会公众，没有扰乱金融秩序；（2）司法鉴定意见书不能作为本案定罪证据；（3）孟庆坤经手约2亿元是否进入公司账户不明；2、该单位不构成骗取贷款、票据承兑罪，理由如下：（1）原判认定的18起事实大多已经进入诉讼执行阶段，银行实际损失不详；（2）鸿昊物资公司办理的贷款均有足额抵押物，公司在办理贷款中的瑕疵行为与最终取得贷款没有因果关系。 赵忠顺上诉及辩护人辩护称：1、原判认定赵忠顺设立富通置业公司不当；2、赵忠顺的行为不构成非法吸收公众存款罪，理由如下：（1）赵忠顺主观上没有犯罪故意，也没有采用任何途径向社会公开宣传，借款对象不属社会公众，大部分人员系亲友；（2）司法鉴定意见书不能作为本案定罪证据；（3）孟庆坤经手约2亿元是否进入公司账户不明；3、赵忠顺的行为不构成骗取贷款、票据承兑罪，理由如下：（1）原判认定的18起事实大多已经进入诉讼执行阶段，银行实际损失不详；（2）其办理的贷款、票据承兑均有足额抵押物，在办理中的瑕疵行为与最终取得贷款没有因果关系；4、赵忠顺的行为不构成信用卡诈骗罪，理由如下：其将透支款用于合法经营，因客观原因导致无法归还，不能认定具有非法占有目的。综上，请求二审法院对赵忠顺宣告无罪。 朱玉雪上诉及辩护人辩护称：1、原判认定朱玉雪设立富通置业公司不当；2、朱玉雪的行为不构成非法吸收公众存款罪，理由如下：（1）朱玉雪不具备非法吸收公众存款罪的四个要件，朱玉雪主观上没有犯罪故意，也没有采用任何途径向社会公开宣传，借款对象不属社会公众，其中大部分人员系亲友；（2）司法鉴定意见书不能作为本案定罪证据；（3）孟庆坤经手约2亿元是否进入公司账户不明；3、朱玉雪的行为不构成骗取贷款、票据承兑罪，理由如下：（1）原判认定的18起事实大多已经进入诉讼执行阶段，银行实际损失不详；（2）其办理的贷款、票据承兑均有足额抵押物，在办理中的瑕疵行为与最终取得贷款没有因果关系；4、朱玉雪的行为不构成信用卡诈骗罪，理由如下：其将透支款用于合法经营，因客观原因导致无法归还，不能认定具有非法占有目的。综上，请求二审法院对朱玉雪宣告无罪。 朱玉雪辩护人另辩护称：朱玉雪经公安机关传唤到案，积极配合司法机关查明案件事实，积极主动及时提供相关财务资料供司法机关核查，其对行为性质的辩解不影响自首成立，故朱玉雪的行为构成自首。 孟庆坤上诉及辩护人辩护称：1、一审判决认定孟庆坤向16人非法吸收公众存款37571.2501万元错误，理由如下：（1）其向亲友所借资金不应计入犯罪总额；（2）王思德、张友势、孟建国的资金不是其经手所借；（3）还本付息数额认定错误；2、孟庆坤的行为不构成骗取贷款、票据承兑罪，理由如下：（1）银行对其提供的贷款、票据承兑材料虚假是明知的；（2）办理贷款、票据承兑时均提供了真实的抵押物，没有造成银行损失，也不存在其他严重情节；（3）本案涉及的大多事实均已提起民事诉讼；4、孟庆坤在非法吸收公众存款罪中所起作用较小，系从犯。综上，请求二审法院对孟庆坤依法判决。 王增光上诉及辩护人辩护称：1、王增光仅是鸿昊物资公司一般工作人员，不是直接责任人；2、王增光所借款项均来自其亲友，借款对象不属社会公众，且未向社会公众宣传，其行为不构成非法吸收公众存款罪；3、王增光在办理贷款、票据承兑时虽然提供了部分虚假的申请材料，但同时提供了足额的抵押物，并未给银行造成损失，其行为不构成骗取贷款、票据承兑罪。综上，请求二审法院对王增光宣告无罪。 宿州市人民检察院意见：1、原判认定宿州市鸿昊物资贸易有限公司、赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款、票据承兑罪事实清楚、证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，上诉单位及各上诉人关于非法吸收公众罪、骗取贷款、票据承兑罪的上诉理由均不能成立；2、因《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中对恶意透支“数额较大”“数额巨大”作出修改，赵忠顺、朱玉雪信用卡诈骗罪犯罪数额应认定为“数额较大”。综上，建议二审法院依法判决。 经审理查明：2005年12月，上诉人赵忠顺、朱玉雪注册成立上诉单位宿州市鸿昊物资贸易有限公司（以下简称鸿昊物资公司），赵忠顺任法定代表人。2006年3月至2014年2月间，赵忠顺、朱玉雪又以其本人或者其关系人朱玉雪弟弟朱志强、弟媳郑晓红、妹妹朱玉琳、妹夫邵京、妹夫原审被告人孟忠、公司副总经理上诉人孟庆坤、王增光等人的名义注册了多家公司，包括鸿昊投资咨询公司、富通置业公司（鸿昊物资公司系主要出资人，法定代表人梁某）、鸿昊粮油公司、利源房产公司、利源包装品公司、汇金小额贷款公司、华丰建材公司、宇翔工贸公司、超凡商贸公司、嘉信置业公司、鸿昊数码公司、鸿昊建材公司、昊远农资公司、通宝典当公司、颐巨商贸公司、合肥市节节公司等。上述多家公司中，部分公司是赵忠顺担任法定代表人，部分公司是上述其他人员担任法定代表人，但都由赵忠顺、朱玉雪实际控制或具体经营。为了使用印章方便，其中有部分公司有两套印章。上述多家公司多年来在宿州市埇桥区合肥市购买、开发了多个房地产项目，包括合肥市百大ＣＢＤ广场、合肥市节节高综合楼、宿州市利源综合楼、宿州市百丽富通广场等。 一、非法吸收公众存款事实 自2011年3月份开始，鸿昊物资公司为解决资金问题，公司法定代表人赵忠顺、股东朱玉雪伙同公司副总经理孟庆坤、王增光以百丽富通广场等房地产项目开发为由，以支付2分至6分不等月息为诱饵，采取口口相传的方式，由自己或安排员工向社会人员借款，明确提出支付一定的高息、不问对象，明知单位内部人员向社会不特定对象吸收资金而予以放任。鸿昊物资公司及赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光先后从吴惠敏、叶祥胜、高万奎、赵成、王思德等96人手中非法吸收资金共计83895.3094万元，除发放集资参与人利某及返还部分本金共计37125.44245万元外，至案发前，仍有吸收的资金共计46864.31345万元无法偿还。赵忠顺、朱玉雪将吸收的资金部分用于鸿昊物资公司及所实际控制公司的经营，部分用于归还集资参与人利某。（详见附表一） 其中，孟庆坤在任鸿昊物资公司副总经理期间，在明知该公司吸收存款未取得国家金融部门批准的情况下，联系、介绍他人集资，非法吸收16人资金共计37571.2501万元，至案发前，仍有吸收的资金共计19900.3601万元无法偿还。（详见附表二） 王增光在任鸿昊物资公司副总经理期间，在明知该公司吸收存款未取得国家金融部门批准的情况下，联系、介绍他人集资，非法吸收12人资金共计1165万元，至案发前，仍有吸收的资金共计674.785万元无法偿还。（详见附表三） 案发后，公安机关对赵忠顺、朱玉雪及其控制公司名下房产、土地予以查封。（详见附表四） 上述事实，有下列证据予以证明： （一）书证 1、企业法人营业执照证明，鸿昊物资公司成立于2005年12月23日，法定代表人为赵忠顺。 2、借据若干张、借款合同、转账凭证及银行流水证明，赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光从2011年3月起借夏怀庆、周长青、刘献等96人资金情况。 3、协助查封通知书及回执证明，公安机关对赵忠顺、朱玉雪及其控制公司名下房产、土地查封情况。 （二）集资参与人陈述 1、朱彩莉证明，她于2014年8月26日借给赵伟宏43万元，9月15日借给赵伟宏427.2万元，月息3.5分，赵伟宏给她出具一张500万元的手续。后赵伟宏将赵忠顺、朱玉雪欠赵伟宏500万元的债转给她，朱玉雪给她出具三张借条，朱玉雪、赵忠顺分别在借条上签名，并加盖鸿昊物资公司、富通公司、鸿昊数码公司、利源房产公司印章。 2、陈美侠证明，因赵伟宏欠他钱，赵伟宏又借钱给鸿昊物资公司，赵伟宏将260万元债权转移给她了。她和赵忠顺签订的协议约定由赵忠顺偿还本息，并约定利某2分。但没有获得利某和本金。 3、邵勇证明，赵忠顺欠薛建厂200万元，薛建厂欠刘飞钱。后薛建厂将200万元债权转移给刘飞，薛建厂、朱玉雪都在之前的借条上签字了。 4、王旭艳证明，2011年8月，她以月息3%先后借款给朱玉雪、赵忠顺共计3000万元，获得利某1620万元。2010年8月，她和赵、朱合伙成立公司，其出资1000万元，2013年1月24日，她想抽回该1000万元，赵、朱提出该1000万元算二人向其借款，并支付了876万元利某。后该1000万元赵、朱承诺以月息3分支付利某，但没有给过利某。2013年10月13日，朱玉雪向她借款30万元。 5、李超证明，2013年9月至2014年初，他借给孟庆坤1430万元，朱玉雪是担保人。该款中有230万元是卖搅拌站时，朱玉雪没有钱给，搅拌站价值2300万元，他占10%股份，故朱玉雪给他出具230万元欠条，还有200万元是黄伟转的债权。约定月息是3分、6分，他获得利某221万元。 6、赵美玲、赵金玲、张红玲、赵志芬证明，她们是赵忠顺同胞兄弟姐妹，从2013年6月至2014年1月7日，她们先后以月息2.5分，分别借给赵忠顺20万元、33.1万元、10万元、65万元，没有获得本息。 7、赵宇证明，他父亲赵忠顺以南京市一套房的价值和15万元学费为事由，给他出具了一张114万元的借条，约定利某2.5分。 8、徐宁证明，他和孟庆坤是同学，他于2013年以月息2.5分多次借款给鸿昊物资公司，共计1765万元。 9、丁荡证明，2014年5月，他共计借给薛建厂1000万元，月息3分，因赵忠顺欠薛建厂几千万，2015年4月8日，薛建厂将300万元债转给了赵忠顺，赵忠顺给他出具一张300万元的借条。 10、李世海证明，2013年10月至2014年10月，赵忠顺、朱玉雪以富通公司名义，月息2分，通过薛建厂向他多次借款共计1520万元。其中，有1496.2522万元借款是他和蒋伟出资，还有丁尧的钱款。朱玉雪承诺2015年4月30日还清。 11、李雪梅证明，淮北市聚鑫小额贷款公司以月息3.5分借给**2000万元，获得利某70万元，2014年1月29日，**带她找到赵忠顺、朱玉雪，鸿昊物资公司作为担保人给她签了一份借款协议书，**说借款被鸿昊物资公司还徽商银行烈山支行贷款了。 12、张严证明，孟庆坤是他姐夫，2008年至2013年6月，孟庆坤以鸿昊物资公司名义以3分利某向他借款633万元，获取利某184.5万元。 13、陈敬证明，从2011年初，他以3分利某借给孟庆坤1977万元，给他本息1463.4万元。孟庆坤说钱都是赵忠顺、朱玉雪使用了。 14、贾善民证明，周某是他母亲，他母亲先后借款给王增光60万元、70万元，王增光给他出具鸿昊物资公司的借款合同，并有赵忠顺、朱玉雪签名，月息2.5分，后获得利某17.64万元、12.6万元。 15、吴惠敏证明，她和赵忠顺、朱玉雪认识多年，2014年2月13日、4月29日，赵、朱二人以富通公司名义，月息4分向她借款60万、200万。第一笔款支付了3个月利某，第二笔款支付一二个月利某。 16、叶祥胜证明，他和赵忠顺是世交，2014年4月15日、16日，他借给朱玉雪500万元，赵忠顺出具借条，5月19日，他汇款1004960元，赵忠顺出具100万元借条，8月5日，借给赵忠顺126万元，该款已经民事判决。他前两笔借款为600万元，没有约定利某。 17、高万奎证明，2013年12月，赵忠顺、朱玉雪以每月30万元利某向他借款500万元，并用百丽富通9间门面作抵押。他收取了175万元利某，实际损失325万。 18、曹延洪证明，他十几年前认识赵忠顺，但没有往来，后经廖大赦介绍，他借款给赵忠顺。2014年1月开始，他以3%利某借款给赵忠顺共计830万元，2014年11月20日，赵忠顺给他出具一张830万元的借款合同。该款是本金，没有获取利某。后赵忠顺用百丽富通939.99平方米房子房价3571962元抵付。 19、赵成证明，2012年10月，他认识赵忠顺、朱玉雪，不久，二人向他借款，先后共计借款约1亿元，月息5分。后有部分借款偿还，截至2013年9月，共欠他4600万元本金和1404万元利某。后赵忠顺、朱玉雪用百丽富通约7200万元房子抵付，4600万本金中，有年四强285万元、屈强1000万元、杨峰780万元、王治安850万元，他1685万元。 20、胡新文证明，2013年11月26日，她借款给朱玉雪、赵忠顺30万元，月息3.5分，她拿了2个月2.1万元利某，后将利某转本金。朱、赵没钱还，用百丽富通Ｅ1-2109房子抵付。 21、王思德证明，从2006年至2014年，鸿昊物资公司经过孟庆坤共计向他借款1.35亿元本金，拖欠利某1.055亿元。鸿昊物资公司向他借钱，每次借钱的都是约定借款数额，先给他好处费，然后他再汇款，月利某5分、6分。另外，他还经手作为担保借给鸿昊物资公司钱，其中有马培瑞、曹继奎5000万元，杨振亚2850万元，崔雪2200万元，还有徐州许多亲友的钱。 22、郑强证明，他和朱玉雪经人介绍认识，2013年10月，他借给朱玉雪60万元，到2014年三四月份，他又通过转账及现金方式先后20笔借给朱玉雪300万元，后朱玉雪还了部分借款，还欠175万元。2014年4月，朱玉雪答应以百丽富通E区4套房子备案到其名下抵账，但只有2套房子备案。 23、陆亚洲证明，他通过马荣芳认识朱玉雪，2010年前后，他借给朱玉雪10万元，获取利某1.8万元，2012年，他借给朱玉雪10万元，获取利某1.8万元，2014年11月，他借给朱玉雪74.4万元，朱玉雪给他出具一张100万元的借条，多的2万元算作100万元的一个月利某，他共计借款94.4万元，获得利某3.6万元。 24、冯民安证明，2013年10月，他通过孟庆坤借款给鸿昊物资公司100万元，月息2分，他获得4万元利某。 25、朱强证明，他陆续借给赵忠顺、朱玉雪很多次钱，借款合同已经被赵、朱收回，给了他一套房子，价值28.866万元，他出具了38.5万元收条，公司还欠他38.5万元。双方约定利某2.5分至3分。 26、彭国生证明，他代表北京中铁公司报案。他们公司和赵忠顺、朱玉雪公司完成了十多笔钢材交易，实际上是不存在的，仅仅完成资金借贷、还本付息。2013年1月21日，他们公司给赵忠顺、朱玉雪控制的颐巨公司开具了7张共计7000万元承兑汇票，赵忠顺、朱玉雪给他们1400万元保证金，2013年7月10日，他们公司给赵忠顺、朱玉雪开具了1000万元承兑汇票，赵、朱给他们200万元保证金，后借款到期，赵、朱没有偿还本息，他们追回了817万元、350万元，未偿还金额为6061.47万元。另外，赵、朱还伪造他们公司印章背书承兑汇票用来偿还借款。 27、郑奎云证明，他和鸿昊物资公司经理王增光是朋友关系。2012年年底，他们在一起吃饭时，王增光提出公司资金困难向他借款200万元，月息3分，使用期限1年。2013年1月23日，他通过转账给王增光200万元，从2013年1月23日至2014年年初，每月支付6万元利某，2014年4月以后就没有支付利某。在此期间，他多次找朱玉雪，赵忠顺和王增光要钱，但都没有给钱，在2016年4月，朱玉雪给他出具一张362万元的借条。他是以其妻子朱书玲的名义借款的。 28、郭峰证明，他和鸿昊物资公司副总经理王增光是老乡。2013年11月，王增光以鸿昊物资公司效益好，利某高为由向他借钱。王增光带他看了百丽富通等多个房产项目，他于11月21日以月息2.5分借给王增光公司20万元，出具的借款合同有赵忠顺、朱玉雪的签字和鸿昊物资公司公章，借据上有朱玉雪的签名和公司的财务专用章。他获得了3万元利某，之后就没有任何本息。借钱给王增光公司的还有王增光高中同学黄艳，借款数额为80万元。 29、黄艳证明，她和鸿昊物资公司副总王增光是高中同学、老乡关系。2013年11月，王增光称公司效益好，借钱安全利某高。她于11月28日以月息2.5分借给王增光公司40万元，出具的借款合同有赵忠顺、朱玉雪的签字和公司公章，借据上有朱玉雪的签名和公司的财务专用章，同年12月19日，她又以同样的条件借款40万元，合计80万元。她先后获取利某11万元，之后就没有任何本息。 30、胡彩梅证明，2013年9月，她在富通售楼部上班，期间，吴桂丽经常跟他们说公司缺钱，如果员工有钱可以借给公司，她就借给公司钱了。到2014年3月15日，她累计借款30万元，吴桂丽给她出具借款协议，上面有赵忠顺签名和鸿昊物资公司印章，月息2分。同年9月15日，她利某3.6万元，凑上4000元现金，共计4万元再次借给鸿昊物资公司，。2015年3月15日，她将产生的利某4.08万元作为本金借给公司，9月15日，她将利某45696元作为本金借给公司，公司开具一张现金收据。她实际本金30.4万元。 31、纵瑞法证明，他和赵忠顺1995年相识，2013年5月、2014年3月、6月，他和妻子程瑞华分三次借给赵忠顺80万元，月息2分。借款协议先后由赵忠顺、朱玉雪出具，加盖了鸿昊物资公司的印章。他妻子的同事陶向荣借给赵忠顺16万元。 32、陶向荣证明，赵忠顺和她朋友程瑞华的丈夫认识，程瑞华介绍赵忠顺是搞房地产的，信誉好，家里有闲钱可以借给赵忠顺，月息2分。2013年5月23日，她借给赵忠顺16万元，收取利某19200元。赵忠顺以鸿昊物资公司名义出具借款协议并加盖公司公章。2015年5月23日，因第二次结息后没有还钱，朱玉雪重新出具了一张19.84万元的借款协议。 33、吴艳玲证明，她和鸿昊物资公司王增光是好朋友，2013年11月20日，他为了获取高息，以月息2分借给鸿昊物资公司60万元，她共获得利某6万元，损失约55万元。 34、刘瑰丽证明，从2012年7月3日开始，他通过鸿昊公司王增光分四次借款给鸿昊物资公司70万元，月息2.5分，她只获得一点利某，没有取得本金。 35、沙森业证明，他通过皖信典当业务员陈雨认识赵忠顺。陈雨介绍赵忠顺公司规模很大，资金放他那里安全，利某高。他于2012年7月5日借给赵忠顺1300万元，6月21日借了100万元，月息2分。三次借款协议都是赵忠顺与他签订的，并加盖鸿昊物资公司公章。赵忠顺给了六个月约200万元利某，他损失约1200万元。 36、王某2证明，2012年6月，王增光称鸿昊物资公司资金困难，以高利某向她借钱。她分2次以月息3分将其弟弟50万元借给王增光，王增光给她两份借款合同和借据。她获得利某25万元后就再也没有收到本息。 37、左立红证明，从1992年起，她跟着赵忠顺从事家电贸易，2007年，赵忠顺、朱玉雪开始转行干房地产开发，她在公司任办公室主任。2001年，赵忠顺开始向她公公叶开荣借钱，2010年，因为公公年纪大了将所有的债转给她，由她接收赵忠顺债务，总共260万元左右，后期月利某涨到2分。2013年底，赵忠顺、朱玉雪以公司急需还银行贷款、还北京中铁借款等理由多次让她帮忙借钱，她找亲戚朋友借钱给赵忠顺、朱玉雪，她实际累计借给赵忠顺、朱玉雪6000多万元，还给她本金2000多万元，还剩下4320万元本金没有还，这些她经手借的钱，月息3.5分，部分短期内急用时拆借的借款月息5分。她经手的借款，在鸿昊物资公司都开具了收据，公司记账也都记在她名下。因为朱玉雪、赵忠顺并不接触她的亲戚朋友，只通过她借钱，也不问她向谁借钱，只要能借到钱就用，不论是谁的，公司记账也都记在她的头上，还本付息也都是还给她，她再还给亲戚朋友。还欠她4320万元的本金，还了她总共1876万元的利某。她认可会计吴桂丽整理的她与公司的资金往来情况。 38、刘秀梅证明，他不认识赵忠顺和朱玉雪，他通过马荣芳借钱给赵忠顺、朱玉雪15万元，到了2013年年底，利某涨到月息2分，朱玉雪、赵忠顺欠本息10万元，其中本金7.5万元。 39、耿庆侠证明，她自2012年6月到富通置业公司任主管会计。赵忠顺、朱玉雪实际在做的项目有百丽富通广场、信宏国际建材等项目建设，其他的项目都是筹备期。建百丽富通广场项目时，赵忠顺、朱玉雪以鸿昊物资公司名义借了大量社会借款，这些借款部分投入富通项目，后来赵忠顺、朱玉雪因为资金紧张需要钱周转，就让公司员工想办法找亲戚朋友集资，赵忠顺、朱玉雪许诺月息3.5分，债务由公司承担。赵忠顺、朱玉雪向她们几个会计借钱，基本上是还银行贷款利某或社会借款利某，让她们帮忙借钱的时候，赵忠顺、朱玉雪都许诺贷款下来就能还本付息，或者短时间内就能还本付息，但根本没有钱还她们。她从2012年7月份至2014年6月19日借给赵忠顺、朱玉雪社会借款本金114.5万元。她经手借亲戚朋友的钱给赵忠顺、朱玉雪的，除了借她弟媳妇李红云的25万元（本金、月息4分）是富通置业公司记账，其他亲戚朋友的钱公司都记在她名下，具体有：她二姐耿庆华50万元本金，月息3.5分；同学丁固兰20万元本金，月息3.5分；朋友陈奕辉142万元。她根据财务账目整理了几个人借款资金情况，分别是吴惠敏、沙启胜、周月华、陆亚洲、李红云。 40、罗爱芳证明，耿庆侠让她们想办法借钱给公司使用，吴桂丽给她们出具收据，朱玉雪签的借款合同。2014年8月份，赵忠顺、朱玉雪不能正常结算利某。赵忠顺和朱玉雪以公司名字借的钱都是用于还银行贷款利某。赵忠顺和朱玉雪通过鸿昊物资公司名义向她借10万元。她收到7000元利某，10万元本金没有还她。 41、陆红梅证明，赵忠顺、朱玉雪以公司资金周转不开急需用钱向她借钱，她的钱不够了就从亲戚朋友那里借。借款具体情况为：她本人借款50万元，父亲陆某、母亲朱某借款20万元，大姨朱玉梅借款50万元，小姨朱红借款20万元，表弟朱明喜借款70万元，弟弟陆虎借款40万元，朋友李梅借款60万元，葛红借款20万元等等，总共借款本金约有400万元。上述借款都是通过她借给赵忠顺和朱玉雪的，月息2分，本金未归还。这些借款都是赵忠顺、朱玉雪以鸿昊物资公司名义给她开具收据、并且加盖了公司公章。借的钱都是转到孟忠银行卡上。借款主要用于赵忠顺、朱玉雪偿还银行贷款利某。鸿昊物资公司主要就是靠银行贷款、社会借款去维持公司运转和投入到百丽富通广场项目，结果百丽富通广场项目到目前也没有完成。 42、周月华证明，2013年9月份，因百丽富通房地产要筹备开盘，资金周转困难，赵忠顺、朱玉雪让她们想办法借钱给公司使用。她和妹妹以月息3.5分共计出借63万元。其中通过鸿昊物资公司借款三笔共计35万元，通过富通置业借款28万元，该28万元还本金9万元，63万元借款总共给了8万余元利某，剩余54万元本金没有还她。 43、沙启红证明，公司资金紧张，耿会计让她们想办法借钱给公司使用，赵忠顺和朱玉雪以公司名义向她借来的资金都用于还银行贷款利某。经她手借给赵忠顺和朱玉雪的82万元是通过鸿昊物资公司、富通公司名义借的，其中，2014年4月30日借她的30万元，月息3.5分，给了她利某2.1万元，同年6月17日借她同学周梅10万元，给了3500元利某，同年5月20日借她弟弟沙启胜42万元，月息4分，给了1.1万元利某。 44、王文艳证明，2011年4月至2014年3月，赵忠顺、朱玉雪以鸿昊物资公司建设养老院需要资金为由，以月息3-5分，经孟庆坤向她借款2452万。孟庆坤是他父亲的朋友。 45、夏怀庆证明，2012年3月至2014年4月，赵忠顺、朱玉雪以鸿昊物资公司名义，以4-6分月息，向他先后借款7笔共计116.7万元。赵忠顺是他初中同学，在同学会上重新联系的，以前他不认识朱玉雪。 46、周长征证明，2012年2月至2013年7月，赵忠顺、朱玉雪以鸿昊物资公司名义，以投资百丽富通和药厂，承诺月息3分，多次经孟庆坤向他借款并出具借据，经核算，共计借款652万元，其中本金600万元。已经收取利某67万元。 47、周长青证明，他以月息3.3分借给鸿昊物资公司赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤共计4000万元，已经支付了1600万元利某。他和孟庆坤是同学关系。 48、张友势证明，他经人介绍认识孟庆坤，后孟庆坤、吴桂丽找他借钱。他于2012年10月25日、11月30日、2013年3月30日以月息4.5分共计借款600万元给鸿昊物资公司，获得利某200余万元，损失300余万元。 49、孟建国证明，2012年六七月，他通过陈敬认识孟庆坤，以月息2分借给孟庆坤50万元，期间收回10万元。 50、唐欣证明，2012年12月份，其通过王法贵借给孟庆坤200万元，月息4分，她汇款192万元给孟庆坤，孟庆坤出具借款200万元的借条，该笔款获取了约40万元利某；在此之前，她还给孟庆坤350万元承兑汇票，孟庆坤给他出具一张350万元借条，月息2分，后支付约60万元利某。综上，实际借款542万元，获取利某100万元。 51、郑美荣证明，2013年6月3日至2014年6月，她和丈夫屈中一共计借给朱玉雪、孟庆坤1866万元，月息3.5分，获得100万元利某，实际损失1766万元。 52、李杰提交借条、书面材料载明，他经人介绍认识孟庆坤，后孟庆坤代表公司先后找他借款274.6万元，没有给他利某。 53、张鑫等集资参与人证明，自2011年开始，他们通过赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光等人向赵忠顺、朱玉雪及鸿昊物资公司借款，约定月利某2分至6分不等，开始能支付利某，到2014年底就不再支付利某和返还本金。 （二）证人证言 1、孟忠证明，他经手共借给赵忠顺（鸿昊物资公司）共计约2000万元本金。2013年期间，赵忠顺、朱玉雪大量使用社会借款，当时公司主要业务就是寻找新的社会借款和还原来的借款利某。做百丽富通项目的时候，赵忠顺、朱玉雪对公司的老员工（他、孟庆坤、王增光、左立红、吴桂丽、马荣芳、耿庆侠、陆红梅）说，现在公司资金困难，但是还得把项目建起来，让他们想想办法，帮助公司集资，公司承担还本付息。他们觉得公司困难，而且公司实际上真的是在做房地产项目，就想着帮公司找亲戚朋友借款。公司通过他们吸收了大量的社会借款，但社会借款到公司后，仅有很少一部分用到项目上，大部分都被赵忠顺、朱玉雪还高利贷了。2013年6月份，赵忠顺、朱玉雪经过他借了张晓山1000万元，赵忠顺、朱玉雪两人仅支付了两三个月的利某，本金未偿还，张晓山已起诉至法院，法院已判决。2013年10月份，赵忠顺、朱玉雪通过他从朋友马新志、张康静夫妻手里借了1000万元是朱玉雪跟马新志谈的，赵忠顺、朱玉雪一直未偿还本金和利某。 2、吴桂丽证明，她从2007年开始在鸿昊物资公司担任现金会计。公司这几年没有经营过业务，主要就是为百丽富通广场借款、募集资金，募集资金的主要途径就是向银行贷款、向社会上的人员借款。2013年下半年，因为节节高大楼、信宏建材大市场、中原家电等项目拿地、审批、开工建设，还有很多的银行贷款和社会借款的利某需要偿还，公司资金出现紧张。赵忠顺、朱玉雪跟她们几个老员工（孟庆坤、王增光、孟忠、左立红、马荣芳、耿庆侠和她等人）说，公司现在很困难，让她们想想办法，从社会上临时借点款，集点资，把公司的难关度过去，等项目完工，卖掉房子，资金回笼就可以连本带息还集资款。经她的手借给赵忠顺和朱玉雪的钱，一部分是她的，一部分是亲戚的，她共计借给赵忠顺、朱玉雪419万元。她根据鸿昊物资公司的账目整理了全部借款人的资金往来情况，有夏怀庆等70人；王增光经手的人数多，金额大，有王某2、刘桂丽、周某、吴艳玲、吴书玲、梅雨、娄春成、娄红伟、郭峰、黄艳、孙桂梅、郑奎云等人。大量的社会借款是由她具体负责，赵忠顺、朱玉雪安排她出具借款协议书、收据并加盖公司印章，每笔借款的资金她都做了账并有记录。 3、刘杰证明，他通过刘敏认识赵忠顺，2014年4月22日，他的会计张云汇款给赵忠顺1200万元作为租赁合肥节节高大楼的租金，该款不是借款。后赵忠顺的宇翔公司急需1350万元还徽商银行贷款，他以月息4%借给赵忠顺500万元，2014年4月25日，张云汇款给宇翔工贸公司500万元。刘志是他侄子，借出的钱都是他们家族企业灵璧富康旅游发展有限公司的。因为赵忠顺收取的保证金和借款没有退还，签订租赁合同缴纳保证金时他提出节节高大楼的房产证交给他作抵押，后来因赵忠顺等人想用节节高大楼向银行抵押借款，赵忠顺提出用富通一万一千平方米在建商品房抵押给他，让他把节节高大楼的房产证还给赵忠顺。他觉得富通公司的法人是梁某，他不同意，后来赵忠顺协调梁某同意，梁某没有办法才同意用富通的房产抵押给他，换取节节高大楼的房产证。韩斌承建赵忠顺工程缴纳了500万元保证金。因赵忠顺、朱玉雪没有资金承建工程又退还不了500万元保证金，赵忠顺、朱玉雪跟他商量，将1200万元的保证金转为节节高大楼租金，让他退出1200万元富通房产给韩斌，后来法院把节节高公司大楼20年使用权判给他。 4、刘敏证明，赵忠顺、朱玉雪用相关联的公司，以做工程、贸易、企业放款等理由以支付3分到6分的月息非法集资六亿多元。他知道王文艳出借2452万元，王思德出借2.2亿，郑美荣、郑君2000万元，徐宁1765万元，陈敬1700万元，梁坤1568万元，陈满意1300万元。萧县人员的借款大部分都是通过孟庆坤经手借的，孟庆坤按3分到3.5分结息，公司给孟庆坤按6分结息，开始的时候是孟庆坤作为借款人给出借人打条，后来，因为公司不能及时结息，所以又换借据，借款人由孟庆坤变成鸿昊物资公司，由赵忠顺和朱玉雪签名字。 5、邵军证明，朱玉雪是他妻子朱玉琳的姐姐。2014年，赵忠顺、朱玉雪将颐巨商贸公司60%股份转让给他，同时将法定代表人变更为他。他一直在合肥节节高公司上班，颐商贸巨公司都是赵忠顺、朱玉雪操控，颐巨商贸公司及合肥节节高公司的资金来源是赵忠顺、朱玉雪在社会上吸纳的钱，另外就是以这些公司作为担保向银行贷款来维持公司。他知道赵忠顺、朱玉雪以2分利某向安在华借过800多万元，向薛建厂借过2000多万元。 （三）被告人供述与辩解 1、赵忠顺供述，他和朱玉雪的社会借款有些是通过孟庆坤借的，孟庆坤负责银行贷款和资金协调，后来发现银行贷款比较难办，从社会上借款比较容易，他就让孟庆坤从社会上以借款形式募集资金，他承诺孟庆坤月息5分，孟庆坤从社会为他们筹措借款，他借了黄伟九千多万元，以5分利某借了龚超7000多万元，龚超的钱也是从社会上募集的资金。2013年年初，通过孟庆坤以4.5分利某从张志刚处借了3600万元用于百丽富通广场土地挂牌使用；通过王增光以4.5分利某借了张玉侠1700万元，还以3.5分利某借了左立红4000多万本金；通过梁某介绍借了刘敏4000万元，梁某和富通公司做担保。他们公司做房地产项目，有合肥节节高大楼、百丽富通项目、嘉信置业财富广场和信宏国际建材市场、中原家电、锦华商贸，到2013年底，公司的运营还是正常，2014年初出现问题，到了2014年四五月份，资金链断了，社会借款的债主都找他们要债。之所以资金断链是因为工程急用款、大量的结算利某和梁某挪用导致的。他们都是以鸿昊物资贸易和富通置业（百丽富通广场建设）的名义向社会人员借款的。因为他们项目需要用钱，都是安排孟庆坤、王增光、左立红向社会人员提出募集借款，利某是2分至3分月息，上述人员从哪里借款，他也不过问，后来他们才知道这些人都是员工亲戚朋友或放贷公司。他们借款没有经过有关部门批准，募集的借款都用于工程项目建设、银行贷款到期还款、支付社会借款利某、日常公司经营、替梁某还款支付利某。他们还通过孟忠、马荣芳、吴桂丽、耿庆侠、薛建厂等人向社会募集过社会借款。另外，他们通过孟庆坤借了很多萧县人的钱。2007年他们开始向王思德借款，到了2014年，累积大概1亿多元，他们还了很多利某。王思德在徐州开公司做轮胎生意，他们通过孟庆坤认识的王思德，借款初期是月息3分，后来月息5分，他怀疑孟庆坤从中获取利某差。2015年下半年，他们资金链断了，王思德来要账，孟庆坤也在场，他和朱玉雪给王思德出具一张1亿多元的借条，鸿昊物资公司作担保，借条中还包括王思德女儿王文艳的钱。2013年下半年到2014年初，他和朱玉雪通过孟庆坤分别以3分至4分月息借了陈敬钱，以3分至5分月息借了冯艳丽500万元。还借了周长青、周长征等人钱款。后他和朱玉雪出具借条给孟庆坤，鸿昊物资公司作担保，孟庆坤把借条拿给周长青、周长征，他没有见到过周长征、周长青。他和朱玉雪安排孟庆坤、王增光、孟忠、马荣芳、吴桂丽等人在社会借款，用于他们的几个项目开发建设。但是后来这些社会借款利滚利的包袱太重，他们的资金链断了，债权人来要账，他们支撑不下去了。这些债权人，他和朱玉雪根本不认识，都是公司的几个经手人在操作。 他和朱玉雪通过孟庆坤从高万奎处借500万元，将百丽富通广场在建项目的房子用来担保；从夏怀庆处借了120万元，通过薛建厂从李世海处借1000多万元，会计做账做在薛建厂名下。他经过刘敏认识刘杰，2013年初，他们在建合肥节节高大楼，需要资金，就从刘杰那里借款，经过商谈从刘杰处借了1200万元，后来借了500万元用于建设百丽富通广场项目，后来他出具一张2000万元欠条。刘杰为了资金安全提出用百丽富通广场的一万平方米的房子以买卖形式抵押，还签订了一个回购合同，这是他找到梁某汇报、商讨后，梁某同意安排他给刘杰办理的。他和朱玉雪从陈满意处借了一部分资金，陈满意还介绍了张丙峰、秦启令、尹某借款给他和朱玉雪，共计2600万元。他和朱玉雪从曹延洪处借了大概490万元、田桂玲20万元、吴惠敏260万元、叶开荣20万元、刘献500万元、蒋晨150万元、叶祥胜500万元、陈萍50万元、贺建华160万元、戴张莉15万元、淮北市聚鑫小贷公司（李雪梅）2000万元、北京中铁公司8000余万元、胡新文30万元、张友势600万元、还有梁坤、徐宁、赵晓美、蔡亚玲、巩瑞梅、赵云的借款。丁荡的钱是通过薛建厂借的，薛建厂说借给他们使用的资金中有丁荡的300万元，他们出具一张300万元借条给丁荡。王增光经手的借款有：李娜、黄艳、王连春、郭峰、葛成兰、宋良勇、张玉侠、邵正德、赵伟宏等人，总额4000万元。他和他儿子赵宇签了一份114万元的借款协议，从他儿媳妇王莉莉处借了7万元，向亲家王道改借了67万元、借了姐姐赵志芬72万元、妹妹赵金玲30万元、赵美玲20多万元、张红玲10万元，从同村村民苏志芬处借了50万元，从他亲戚吴龙芝处借了约1800万元，从纵瑞法亲戚处借了约80万元。 2、朱玉雪供述，她们因房地产建设需要大量资金，银行贷款比较难办，而社会借款周期短，进钱快，相对较容易。2011年，她们开始大量使用社会借款，为了支付高息，又得寻找新的社会借款，本息越来越大，最后，债主上门要账，她们也借不到社会借款了，资金链断了。她们在社会上借款，一方面通过她和赵忠顺的亲友和社会关系，另一方面通过公司的员工孟庆坤、王增光、孟忠、左立红、马荣芳、耿庆侠、吴桂丽等人向外借款，对于从哪里借的款，她和赵忠顺也不过问，只对孟庆坤等员工负责，进行一对一结息。夏怀庆、吴惠敏、叶开荣、马广洋、蒋晨、刘献以及公司副总孟庆坤经手的周长青、周长征、陈敬、蒋俊勇、徐宁、王思德、王文艳、黄伟、龚超、关凯、张志刚等人都有借款给她们公司使用的情况。孟忠经手以月息2分借了张晓山1000万元、张康静1000万元，这两个人她都不认识。2013年至2014年，公司有时候需要还银行利某、过桥、社会借款利某等，临时用钱，就找耿庆侠等会计想办法借点钱，前期月息2.5分，后期月息3.5分至5分。她们借耿庆侠的钱约500元万本金，账记在耿庆侠名下，借沙启红的钱约几十万元，借罗爱芳约10万元，借周月华几十万元。上述人员为她们公司借了很多亲戚朋友的钱。马荣芳是鸿昊物资公司会计，经手借款几百万元，月息2分，她们不清楚具体借哪些人的钱。左立红经手借款数约几千万，他们不太清楚借款人情况。后来薛建厂说借给她们的钱是从李世海、丁荡处拿的，要把债务转给她们，她和赵忠顺就把债务从薛建厂处接了下来。陆红梅是公司会计，经手借的钱不多，借款人情况也不清楚。高万奎、刘敏、陈满意、叶祥胜、田桂玲、谢志平、赵成、陈萍都借款给她们公司使用，还通过陈满意借了秦启令、张丙峰、尹某的钱。她们公司借过小贷公司的钱，分别是合肥市巾帼小额贷款有限公司、合肥市巾帼典当有限公司、淮北民泰小额贷款有限公司、安徽皖信典当有限公司、华融小贷公司。一种情况是她们公司员工把自己或亲友等人的钱拿到公司想赚取利某，第二种情况是公司急于归还民间借贷及利某或投入项目建设而让公司员工到社会融资借款。她不认识公司职员介绍的借款人，借款手续由吴桂丽等人开具财务收据并加盖公司印章，有需要赵忠顺签字，也有需要她签字的。公司员工向社会借款，月息2分至6分不等。王增光是她们公司的副总经理，经手借了一部分人借款，她和赵忠顺借的钱也交给王增光管理，由王增光经手对接，通过王增光还本付息的，王增光经手的借款月息在3分至5分，王梦瑶（王某2）、王潇（王中峰、徐雪梅）、屈中一、杜毅、吴龙芝、王颖振、王岚（张华东）、马林、郑奎云、张良栋、刘伟、来新政、张朝延、赵伟宏（张朝延的借款跟赵伟宏的算在一起，后来债务转移给朱彩莉500万元）、吴艳玲（禹延智的妻子）、王连春、郭峰、黄艳、刘瑰丽、杨建、张玉侠（宋良勇）、葛成兰、周某、李娜、孙桂梅、梅雨、娄春成、邵正德、赵成、李雪梅、陈伟、张鸣、赵晓美、张友势、王艳芳、**星都有借款给她们公司使用的情况。 3、孟庆坤供述，他自2007年开始陆续向徐州王思德借款1亿多元，月息5分，向周长青借款约3000万元，月息3.3分，向周长征借款600万元，月息3分，向徐宁借款1700万元，月息4分，向冯艳丽借款500万元，月息2.5分，向陈敬借款1300万元，月息3分，上述借款自2014年就没有支付过利某了，都是赵忠顺、朱玉雪通过他借的钱，钱都被赵忠顺、朱玉雪用于公司了。赵忠顺、朱玉雪借刘敏4000多万元，向一个姓夏的借款100多万元，还向秦启令等人借过款。他借的款都是先汇到他银行卡上，他出具借条，他把这些钱有的直接转到公司对公账户，有的给别人结息了，有的转到赵忠顺、朱玉雪卡上，还有的转到孟忠卡上，朱玉雪给他出具借条。2013年开始，大多借款都是赵忠顺、朱玉雪直接安排转到指定的账户上。2013年之前公司统一给他按照月息5分、6分结算，他再按照相应约定与出借人结算。鸿昊物资公司主要就是靠银行贷款、社会借款去维持公司运转和投入到百丽富通广场项目，结果百丽富通广场项目到目前也没有完成。赵忠顺、朱玉雪大量从社会上借高利贷、募集资金造成资不抵债，尤其是后期陷入无法偿还的局面，造成公司巨额债务、入不敷出。到了2012年上半年，当时因为节节高大楼、富通项目、信宏建材大市场、中原家电等项目拿地、审批、开工建设，还有很多的银行贷款和社会借款的利某需要偿还，公司资金跟不上了，赵忠顺、朱玉雪跟他们几个老员工（主要是他、王增光、孟忠、左立红、马荣芳、耿庆侠、吴桂丽等人）说，公司现在很困难，资金跟不上了，让他们想想办法，从社会上临时借点款，集点资，让他们找亲戚朋友替公司借点钱，把公司项目建起来，等项目完工，卖掉房子，资金拢回来了，就可以把集资的钱连本带息还上。赵忠顺、朱玉雪也不过问他们具体借谁的钱，钱经他们谁的手借的就记在谁名下。赵忠顺、朱玉雪半年左右给他们结算一次，有钱给他，他还亲戚朋友的利某，有时仅仅就是算算账，没钱给，赵忠顺和朱玉雪并不实际接触他们找来的资金出借人。2013年上半年，赵忠顺、朱玉雪不能正常结算利某，大量出借人过来要账，公司资金链断了，公司也没有收益，只能靠再借钱还钱，这样又产生新的借款和利某，形成了恶性循环，最终形成了大量的社会借款债务，2014年，大量出借人要不来钱，就到法院去起诉朱玉雪、赵忠顺了。前期借的钱，基本上都是用于工地项目建设、银行结息、还社会借款本息，2014年后借的钱，基本上都是用于还社会借款利某了。周长青是他同学，2011年4月至2013年9月，经他手借给赵忠顺、朱玉雪钱用，月息3.3分，公司欠周长青的债务保持在3000万元左右，2011年公司开始借周长征的钱，借了700万元，还了100万元的本金和357.2万元的利某，2011年4月份起，王思德经过他借给赵忠顺、朱玉雪1亿多元，月息5分至6分，前期是他经手，到了2012年底，公司直接向王思德借款。2011年4月份至2013年底，赵忠顺、朱玉雪经过他借了王文艳3000多万元，早期月息3.5分，后期月息5分，公司还欠王文艳本金1860万元，还有几百万元的利某，2011年4月份，赵忠顺、朱玉雪经他手从徐宁处借钱，月息4分，还欠徐宁1000多万元，陈敬（音）是他同学，2011年4月至2013年底，赵忠顺、朱玉雪经过徐宁借钱，月息3分，现在还欠陈敬1000多万元，他和贾善民是同学，他通过贾善民向周某（贾善民母亲）借了70万元，月息2分，给了12.6万元利某。 4、王增光供述，2011年5月，鸿昊物资公司项目开发都是靠银行贷款和社会借款，期间赵忠顺、朱玉雪经过自己的社会关系和孟庆坤、孟忠等公司人员的社会关系借了大量社会借款，利某2分至6分。到了2012年上半年，因为节节高大楼、富通项目、信宏建材大市场、锦华商贸城、中原家电等项目拿地、审批、开工建设，还有很多银行贷款和社会借款利某需要偿还，公司资金跟不上了，赵忠顺、朱玉雪跟他们几个公司的老员工（主要是他、孟庆坤、孟忠、左立红、马荣芳、耿庆侠、吴桂丽、马荣芳等人）说，公司现在很困难，资金跟不上了，让他们都想想办法，从社会上临时借点款，把公司项目建起来，等项目完工，资金拢回来了，就可以把集资的钱连本带息还上，大家都想办法借点钱，找亲戚朋友借钱，拿到公司用。赵忠顺、朱玉雪也不过问他们具体借谁的钱，只要能借来钱就行，借了一部分小贷公司的钱，也有一些专门放贷人的钱（比如薛建厂、黄伟等人），起初赵忠顺、朱玉雪还能通过社会借款，拆东补西，勉强维持，后来社会借款多了，利滚利形成的负债太严重，债主上门要账，造成资金链断裂，形成了负债累累的局面。赵忠顺、朱玉雪通过他们向社会借款，实际上没有什么担保，都是以公司的名义向社会借款，承诺高一点的利某。他经手借了两家小贷公司的借款，一家是巾帼小额贷款公司和巾帼典当公司约5000万元，还有一家是淮北民泰公司3000万元。通过他联系介绍借款给赵忠顺的有王岚200万元、王梦瑶70万元、吴艳玲60万元、郭峰20万元、黄艳80万元、刘瑰丽130万元、张朝延200万元、杨建10万元、赵伟宏1000万元、宋良勇100万元、葛成兰100万元、王连春20万元、郑奎云（吴书玲）200万元、周某60万元、王某2（王梦瑶的母亲）30万元、王潇（徐雪峰、王中峰夫妇的儿子）60万元、李娜40万元、王开祥（王弼）40万元、孙桂梅20万元、刘伟200万元、梅雨15万元、娄春成20万元、娄红伟35万元。王岚的丈夫张华东是他们公司的职工，吴艳玲是他建行同事禹延智妻子，以月息2分借款60万元，郭峰是他同学，月息2.5分，还了2万元利某，黄艳是他同学，月息2.5分，还了7万至8万元利某，刘瑰丽是他同学，月息2.5分，张朝延是他以前建行的同事，月息4分，他们连本带息都还清了，杨建是他朋友，月息1.5分，已连本带息还清，葛成兰是他建行同事李刚的妻子，月息1.5分，已还清本息，王连春是他亲戚屈玉容的丈夫，现在还欠本息，郑奎云和吴书玲是夫妻俩，月息3分，公司结息60万元至70万元，周某是他同学贾善民的亲友，结算约10万元利某，王潇是他同学王中峰的儿子，徐雪峰是王中峰的妻子，月息3分，李娜通过熟人借款给他们公司，月息2分，王开祥是高中同学，月息2分，孙桂梅的丈夫是他同学，月息2分，梅雨是他妻子的亲戚，月息2.5分。刘伟是他建行同事，赵忠顺、朱玉雪借刘伟200万元让他做担保。张良栋、王颖振、杜毅的借款是赵忠顺、朱玉雪借的，少部分利某经他结算。 5、马荣芳供述，她自鸿昊物资公司成立一直担任会计，公司财务人员有吴桂丽、陆红梅。赵忠顺、朱玉雪通过她向她的亲戚朋友借款2000万元，其他的借款不清楚。赵忠顺、朱玉雪说开发百丽富通项目需要用钱，让她问亲戚朋友借钱，并承诺支付一定的利某，她向表弟张劲松借款900万元，向王瑞云借款20万元，向阮待兴借款24万元，向表哥陈万法借款16万元，向妹妹马荣平借款20万元，她自己借款100万元，她向同学曹峰借款22万元，向同学瞿利民借款20万元，向朋友刘梅借款10万元，向朋友李美兰借款60万元，向同学邱长林借款35万元，向同事郭浦借款400万元，向同事谢诚借款30万元，向同事江忠莲借款100万元，上述这些借款都是通过她借给赵忠顺和朱玉雪的，约定月息2分，本金现在都未归还。借钱都是鸿昊物资公司开具收据，钱有的转给公司账户，有的转到孟忠账户，后期她借曹峰、瞿利民、刘梅、李美兰的钱都用于支付她前期借别人钱的本息了，但是每一笔借款都是赵忠顺和朱玉雪安排的。赵忠顺和朱玉雪名下或者实际掌控公司知道的有鸿昊贸易公司、利源包装公司、鸿昊粮油公司、超凡商贸公司、合肥颐巨公司。赵忠顺、朱玉雪经过她总共借了1383万元本金。赵忠顺、朱玉雪经过她借朋友胡井芬10万元，月息2分，借朋友刘梅10万元，月息2分，借朋友瞿利民20万元，月息2分，借朋友李美兰60万元，月息2分，借朋友曹峰22万元，月息2分。上述借款赵忠顺、朱玉雪安排人员出具了收据，加盖了鸿昊物资公司印章。 （五）鉴定意见 1、电子数据勘验检查报告证明，公安机关对鸿昊物资公司及富通公司财务台式电脑电子数据勘验提取报告及光盘，王增光个人电脑电子数据勘验提取报告及光盘，讯问笔录光盘。 2、安徽求是会计司法鉴定所司法鉴定［2016］检字第007号《关于对宿州市鸿昊物资贸易有限公司涉嫌非法吸收公众存款案、赵忠顺、朱玉雪等人涉嫌骗取贷款、骗取票据承兑案的司法会计鉴定书》证明：（一）鸿昊物资公司集资参与人数、集资数额、损失数（不包含民事诉讼数额）1、已报案集资参与人数：99人，总金额：87542.3365万元。2、还本付息总金额：38913.0943万元。3、损失总金额：48629.2422万元。（二）已民事诉讼集资参与人数、集资数额、损失数额1、集资参与人数：26人。2、集资数额：11780.5971万元。（三）根据鸿昊物资公司财务账目，发现部分集资参与人因未向委托人报案并提供证据材料，该部分人员的集资数额、损失数额暂时无法核实确认。（四）集资资金去向：1、支付利某：55935.09万元（不含体外循环的个人和单位的资金）。2、支付工程项目款：12062.13万元。3、长期股权投资款：819.00万元。4、应收富通公司往来款：17007.4万元。5、应交税金：281.93万元。6、实收资本：1550.00万元。7、鉴定期内账面亏损：1148.65万元。（五）银行贷款、承兑汇票资金流向1、银行贷款资金流向：（1）归还银行早期贷款8218.40万元。（2）归还巾帼小贷：1500.00万元。（3）归还聚鑫小贷：1600.00万元。（4）归还个人集资借款：11472.00万元。（5）鸿昊物资公司日常费用：59.60万元。2、承兑汇票资金流向：（1）用于偿还合肥市巾帼小贷公司的债务5659.489万元。（2）支付给债权人黄伟的债务945.00万元。（3）支付承兑汇票贴现手续费395.511万元。（另附集资人数、金额、本息、损失明细表） 二、骗取贷款、票据承兑事实 自2013年8月13日至2014年12月11日，鸿昊物资公司为解决资金问题，公司法定代表人赵忠顺、股东朱玉雪伙同公司副总经理孟庆坤、王增光、主管会计马荣芳、现金会计吴桂丽、鸿昊粮油公司法定代表人上诉人孟忠等人，以鸿昊物资公司、鸿昊粮油公司、富通置业公司等名义，采取虚构贸易背景、签订虚假合同、编造贷款理由的手段，先后从中国农业银行股份有限公司宿州城中支行、宿州农村商业银行股份有限公司、宿州市区农村信用合作联社、徽商银行宿州市淮河路支行办理贷款8笔合计12950万元。 自2014年1月23日至2014年10月9日，鸿昊物资公司、赵忠顺、朱玉雪伙同孟庆坤、王增光、马荣芳、吴桂丽、孟忠等人以鸿昊物资公司、鸿昊粮油公司、超凡商贸公司、利源包装品公司名义，采取同样手段，先后从徽商银行淮北烈山支行办理贷款8笔合计9900万元，开具银行承兑汇票2笔合计14000万元、敞口7000万元。具体事实如下： （一）2013年8月13日，赵忠顺、朱玉雪以实际控制的鸿昊粮油公司名义，虚构贸易背景，编造贷款理由，使用与实际控制的超凡商贸公司签订的虚假小麦购销合同，并向银行部门提供虚假公司财务报表、账务往来等贷款申请资料，以王小利、**宇位于宿州市西侧欧锦名城555.67平方米的个人房产设置抵押，向农业银行宿州城中支行申请贷款650万元。该笔贷款由王增光负责联系银行具体办理，马荣芳制作虚假财务报表资料，王某1填写虚假贸易合同，孟忠明知是为骗取贷款编造的虚假合同而在合同上签字。贷款下发后，由赵忠顺、朱玉雪负责支配，改变贷款用途，将所贷款项用于归还张志强500万元、程峰92万元，其余58万元用于鸿昊物资公司日常开支。该笔贷款已逾期，银行部门通过民事诉讼后已进入执行程序。 上述事实，有下列证据予以证明： 1、书证 （1）企业法人营业执照证明，鸿昊粮油公司成立于2010年6月11日，法定代表人为孟忠。 （2）借款申请书证明，鸿昊粮油公司于2013年7月25日向农行宿州城中支行申请贷款650万元，期限一年，用权利人**宇名下南方欧景名城小区29#楼0102室、36#楼0107室；权利人王小利名下南方欧景名城小区36#楼0108室、36#楼0109室、36#楼0110室、36#楼0111室抵押。 （3）中国农业银行流动资金借款合同证明，借款人鸿昊粮油公司，借款金额650万元，期限一年。借款合同上有鸿昊粮油公司印章及法定代表人孟忠签字。合同签订时间为2013年8月9日。 （4）最高额抵押合同及房地产抵押清单证明，抵押人为王小利、**宇，以房产抵押，担保债权最高余额为700万元。担保时间自2013年8月9日至2015年8月8日。签约日期为2013年8月9日。债务人一栏有鸿昊粮油公司印章及法定代表人孟忠签字。 （5）农产品购销合同证明，供方（甲方）超凡商贸公司，需方（乙方）鸿昊粮油公司。小麦数量14000吨，货款3416万元。甲方一栏有超凡商贸公司印章及郑晓红签字，乙方一栏有鸿昊粮油公司及孟忠签字。合同签订时间为2013年5月18日。 （6）鸿昊粮油公司资产负债表及损益表证明，鸿昊粮油公司资产情况。 （7）安徽省宿州市中级人民法院民事判决书及执行裁定书证明，该案已经民事诉讼并已进入执行程序。 （8）鸿昊粮油公司、超凡商贸公司对公账户银行流水证明，超凡商贸公司账户于2013年8月13日汇入650万元。 （9）个人账户银行流水证明，张志强个人账户于2013年8月13日汇入500万元；程峰个人账户于2013年8月14日汇入92万元。 2、证人证言 （1）王某1证明，他是2012年7月份到鸿昊物资公司上班，2014年6月份离职，他是副总经理王增光的助理，王增光主要负责向银行贷款，他在王增光的安排下送材料。财务报表的整理和审计都是马荣芳准备的，贷款用的购销合同是吴桂丽准备的，只要是提供给银行的材料都是假的，因为这些空壳公司没有业务往来。赵忠顺和朱玉雪控制的公司的财务报表都是马荣芳制作的，每次申请贷款时向银行提供财务报表都是他从马荣芳处拿，然后由他送到银行。赵忠顺和朱玉雪成立这些公司的主要目的就是向银行申请贷款，进行融资用的。赵忠顺和朱玉雪向银行申请贷款都是让自己控制的公司间互签假购销合同，或是分别以不同的公司作为借款主体向银行借贷款，鸿昊粮油从农业银行城中支行贷款650万元，资料中的3416万元小麦买卖合同是他写的，企业的基本资料都是他调取的，购销合同都是虚假的。购销合同由吴桂丽、王增光负责，里面填写什么内容都是吴桂丽告诉他怎么填，他就怎么填。 （2）代训伟证明，他是农行宿州城中支行客户经理，鸿昊物资公司与鸿昊粮油公司在他们银行的贷款前期受理、审查、审批、发放都是由陈红旗具体负责的。他在2014年10月份接替的。鸿昊粮油公司在2013年8月13日以购买粮食小麦使用王小利、**宇的个人房产担保，借贷款650万元，借款期限1年，现已逾期。 （3）陈红旗证明，他是农行城中支行业务经理。2013年8月13日给鸿昊粮油公司贷款650万元，逾期未归还。贷款资料、鸿昊粮油公司与超凡公司签订的业务购销合同、第三方抵押物资料都是王某1递交的。他行现场核实过公司的经营情况、财务收账情况、查验库房存储量，是孟忠接待的。他通过电话核实超凡公司业务情况，并核实业务合同资料。贷款抵押物是王小利、**宇位于欧锦名城555.67平方米的房产，他行到现场、房管局核实抵押物，抵押物真实存在。2013年8月13日与鸿昊粮油公司签订《流动资金借款合同》，法人代表孟忠签字并加盖公司印章。签订完借款合同又办理抵押手续。手续办完后，他行于2013年8月13日给鸿昊公司放款650万元，贷款后一星期他看了鸿昊粮油公司的账户交易明细，没有看到与超凡商贸发生实际业务。贷后支付了12个月的利某，但本金未归还，他行启动民事诉讼，已进入执行阶段。 （4）郭刚证明，2013年8月，朱玉雪问他能否提供抵押物帮朱玉雪公司从银行贷款650万元，当时答应按照贷款额度的2%支付抵押担保费用，他答应了，因他名下没有抵押物，就找到朋友**宇、王小利用房产作抵押并到房管局办理手续，为朱玉雪名下公司贷款。王小利、**宇亲自和银行签了抵押合同。这笔贷款没有还款，抵押物正在拍卖。 3、被告人供述和辩解 （1）朱玉雪供述，赵忠顺安排王增光等人以鸿昊粮油公司名义于2013年8月13日从农行宿州城中支行贷款650万元，用郭刚家亲戚位于欧锦名城房产作抵押。她带抵押物所有人去宿州市房管局办理的抵押手续。资金流向她不知道。 （2）王增光供述，鸿昊粮油公司在农行宿州城中支行借款650万是赵忠顺的朋友郭刚找其他人的门面房做抵押，后赵、朱安排公司财务人员伪造了鸿昊粮油公司与另一家公司的购销合同、财物报表，他整理银行贷款材料。贷款汇入与鸿昊粮油公司签订虚假购销合同的公司账户上，具体流向他不知道。 （3）吴桂丽供述，她参与过赵忠顺、朱玉雪办理的银行贷款业务，贷款审批下来后汇入公司账户，她负责往外转款。赵忠顺、朱玉雪从徽商银行烈山支行、宿州市农业银行、徽商银行、农商银行贷款后，贷款转账都是她办理的。2013年后，贷款中所需要的业务合同都不是真实的，用赵忠顺、朱玉雪实际控制的公司是为了方便资金转入转出。虚假的合同都是朱玉雪安排她做的，有时候也安排王某1去做。贷款中所需要的财务报表都是朱玉雪安排马荣芳做的。贷款下发后最终转入鸿昊物资公司，朱玉雪再安排她还以前欠款。 （4）孟忠供述，他前妻叫朱琳（赵新义），朱玉雪是他前妻二姐。赵忠顺、朱玉雪成立的公司有鸿昊物资公司、鸿昊置业公司、鸿昊数码公司、鸿昊粮油公司、合肥市节节高公司、颐巨商贸公司、超凡商贸公司、嘉信置业公司、利源包装品公司、利源房产公司（已抵给王旭艳），还有汇金小额贷款公司、通宝典当公司、家园商业公司、安兴不动产咨询公司，这些公司的法人代表虽然不同，但都是赵忠顺和朱玉雪实际控制的公司。公司的印章和法人代表印章也都是赵、朱掌控，如何使用都是二人直接安排。赵忠顺、朱玉雪实际资产有百丽富通广场项目49%的股份；北关药厂西边、恒大东面一块地，是属于鸿昊物资公司的；鸿昊数码公司有一层楼；合肥市节节高公司有一栋综合楼，利源房产有一栋利源综合楼，嘉信置业有块土地。鸿昊粮油公司在2010年6月11日由朱玉雪、赵忠顺出资成立，公司注册法人代表是他，公司的一切事务都由赵、朱控制。公司成立后没有具体业务，就是向银行贷了三次款。赵忠顺和朱玉雪安排鸿昊粮油公司向宿州农行贷款650万元，他在贷款合同上签过字，与超凡公司没有发生真实的业务，资金的去向他不清楚。 （5）马荣芳供述，赵忠顺和朱玉雪实际掌控有鸿昊贸易公司、利源包装品公司、鸿昊粮油公司、超凡商贸公司、颐巨商贸公司，以上公司只知道鸿昊贸易公司的法人代表是赵忠顺，其它公司的法人代表是谁不清楚。调取徽商银行烈山支行的利源包装品公司、鸿昊物资公司、鸿昊粮油公司、超凡商贸公司贷款授信资料、财务报表的数据都不是真实的，之所以编制以上几个公司财务报表，就是用于向银行贷款时将这些报表提交给银行，体现公司是正常经营的。这些财务报表都是朱玉雪或者赵忠顺事先告诉她，让她编制向银行贷款的公司财务报表，也有王增光让她制作的。她根据需要编制出公司的资产负债表、损益表，编写相应的数据，以使公司的负债率、利润率等达到向银行贷款的标准。她知道上述公司向宿州市农行、农商银行、徽商银行烈山支行申请贷款。 （二）2013年12月26日，赵忠顺、朱玉雪等人为偿还合肥巾帼小额贷款公司债务，经事先预谋，以鸿昊物资公司名义，虚构贸易背景，编造贷款理由，使用与实际控制的宇翔工贸公司签订的虚假小麦购销合同，并向银行部门提供虚假的财务报表、账务往来等资料，由安徽金农惠民生物技术有限公司以26666.60平方米土地使用权和8569.48平方米的房产设置抵押，向宿州市区农村信用合作联社申请贷款1500万元。该笔贷款由王增光负责联系银行，吴桂丽编造虚假贸易合同，马荣芳制作虚假财务报表资料。贷款下发后，由赵忠顺、朱玉雪负责支配，改变贷款用途，将所贷款项全部用于偿还合肥市巾帼小额贷款有限公司薛金合、秦刚建的债务，算作鸿昊物资公司与金农惠民公司各偿还合肥市巾帼小额贷款有限公司750万元的债务。目前贷款已逾期，银行部门已提起民事诉讼。 上述事实，有下列证据予以证明： 1、书证 （1）企业法人营业执照证明，鸿昊物资公司成立于2005年12月23日，法定代表人为赵忠顺。 （2）流动资金借款合同证明，借款人鸿昊物资公司，贷款人宿州市区农村信用合作联社，借款金额1500万元，借款期限2013年12月26日至2016年12月26日。借款方一栏有鸿昊物资公司印章及赵忠顺个人印章。 （3）最高额抵押合同、房地产抵押物清单及他项权证证明，抵押权人宿州市区农村信用合作联社，抵押人安徽金农惠民生物科技有限公司。抵押人一栏有金农惠民公司印章及法定代表人“田广斌”签名。合同签约时间为2013年12月26日。抵押物为金农惠民公司所有的位于合肥市高新区一处，建筑面积8569.48平方米。国有土地使用权面积26666.6平方米。 （4）农产品购销合同，证明供方（甲方）宇翔工贸公司，需方（乙方）鸿昊物资公司。小麦数量3000吨，货款7320万元。合同签订时间为2013年3月15日。甲方一栏有宇翔工贸公司印章及负责人王增光签字。乙方一栏有鸿昊物资公司印章及赵忠顺签字。 （5）资产负债表及损益表证明，鸿昊物资公司的资产及经营情况。制表人为马荣芳。 （6）安徽省宿州市中级人民法院民事判决书证明，该案已经民事诉讼。 （7）对公账户、个人账户银行流水证明，鸿昊物资公司、宇翔工贸公司的资金汇入、汇出情况及王增光、曹飞、秦刚建银行流水情况。 2、证人证言 （1）王某1证明，他负责调取相关的企业基本资料，鸿昊物资公司从宿州市农商行贷款1500万元，资料中的732万元小麦合同是他写的。 （2）秦刚建证明，他是安徽巾帼典当公司经理。从2013年六七月份，赵忠顺、朱玉雪及其控制的公司开始向他们巾帼典当公司借款，到目前为止，赵忠顺和朱玉雪还欠巾帼典当公司3000万元本金及2100万元的购房款，还有360万元利某，加上王增光个人名义借的20万元本金，总共是5480万元。2014年年初，赵忠顺及其所控制的公司欠巾帼典当7000万元左右，当时金农惠民公司也欠巾帼典当公司钱，巾帼典当公司把金农惠民公司法人代表田广斌和赵忠顺、朱玉雪约在一起商量，金农惠民公司为赵忠顺提供抵押担保，赵忠顺向宿州一家银行贷款1500万元，贷款放款后，1500万元回到巾帼典当公司，该款算金农惠民公司和赵忠顺及其所控制的公司各还750万元。 （3）佘伟证明，他是宿州市农商银行业务经理，2013年12月26日给鸿昊物资公司贷款1500万元，贷款用途购买小麦，抵押物价值3000万元，抵押物是金农惠民公司的房产和土地。逾期未归还。2013年10月份，鸿昊物资公司赵忠顺到宿州市农商行联系贷款，提供了贷款资料、鸿昊物资公司与宇翔工贸公司签订的业务购销合同、第三方抵押物资料。2013年12月26日，他行工作人员与鸿昊物资公司在市区联社签订《流动资金借款合同》，赵忠顺签字并加盖公司印章。他行于2014年1月16日给鸿昊公司放款1500万元，他行进行了四次贷后跟踪监管，利某支付至2014年12月份，本金未归还，他行已启动诉讼程序。 （4）薛金合证明，他是巾帼典当公司经理，赵忠顺与金农惠民公司有债务关系，金农惠民与巾帼小贷公司也存在债务关系，金农惠民公司为鸿昊物资公司贷款提供抵押物，1500万元贷款贷出后，赵忠顺还给金农惠民750万元、还给巾帼小贷公司750万元。 （5）刘影证明，她主要负责管理企业的资料和营业执照等企业基本资料，平时复印、打印文件。鸿昊粮油、鸿昊数码、鸿昊集团、鸿昊置业、利源包装公司的实际控制人都是赵忠顺和朱玉雪。她抄过两份购销合同，2016年2月，鸿昊物资公司从宿州市农商行贷款1500万元所提交的两份买卖合同，一份购买732万元小麦合同是王某1写的，一份购买8000万元小麦合同是她写的。 3、被告人供述和辩解 （1）赵忠顺供述，他是鸿昊物资公司法定代表人，公司2005年12月23日注册成立。该公司于2013年12月从宿州市区农村信用合作联社贷款1500万元。贷款资料是孟庆坤、吴桂丽、王某1递交的，孟庆坤主要负责办理。他公司向银行提供的与宇翔工贸公司签订的小麦《农产品购销合同》没有真实开展过。这笔贷款的抵押物是所属金农惠民公司的房产和土地作为抵押物进行抵押的。孟庆坤负责办理抵押手续。因为他公司与金农惠民公司都欠合肥巾帼小贷公司的钱，孟庆坤操作将1500万元贷款贷出后，他们两家公司对半分，分别将750万元还给合肥巾帼小贷公司。这笔贷款逾期没有归还，2014年5月份，梁某骗取他们八九千万元资金，导致他公司资金断裂。 （2）朱玉雪供述，鸿昊物资贸易公司于2013年12月26日从农商行宿州市区合作联社贷款1500万元，该款是赵忠顺安排王增光等人去办理的，她作为鸿昊物资贸易公司的股东，在《银行贷款谈话笔录》《股东会决议》等需要股东签字的材料上签了字，至于贷款的其他过程她没有参与。她想不起来这笔贷款是如何使用的。 （3）王增光供述，这笔贷款其实不是鸿昊物资公司的本意借款，而是鸿昊物资公司欠合肥巾帼小贷公司4000万元。巾帼小贷公司提出为了偿还欠款，让鸿昊物资公司出面向银行借款，巾帼小贷公司协调金农惠民公司提供担保，因为金农惠民公司也欠巾帼公司的钱，这笔钱借出来后都支付给了巾帼公司，等于鸿昊物资公司和金农惠民公司各自偿还巾帼公司750万元。赵、朱安排公司财务人员准备财物报表和虚假的业务合同。 （4）吴桂丽供述，在办理银行贷款中准备虚假材料，她具体参与多少笔记不清了，但是假合同只要是她的笔迹她都认。每次都是朱玉雪安排她做的。她没有参与办理过银行承兑汇票。她参与了该笔1500万元贷款。 （5）马荣芳供述，她在办理银行贷款、票据承兑时准备虚假财务报表，具体参与多少笔记不清了。原来在公安机关和办案民警核对过，除了富通置业公司和华丰公司，其他的都是她做的。每次都是朱玉雪或者赵忠顺安排的。 （三）2014年1月20日，赵忠顺、朱玉雪等人为偿还黄伟的债务，经事先预谋，以富通置业公司名义，虚构贸易背景，编造贷款理由，使用与宿州振华广告装潢公司签订的虚假的百丽富通广场装修合同，并向银行部门提供虚假的财务报表、账务往来等贷款申请资料，由淮北嘉铭房地产开发有限公司以8215.25平方米房产设置抵押，向宿州市区农村信用合作联社申请贷款5000万元。该笔贷款由孟庆坤负责联系银行、报送贷款申请资料。贷款下发后，由赵忠顺、朱玉雪负责支配，改变贷款用途，将所贷款项全部用于偿还黄伟的债务。目前贷款已逾期，银行部门已提起民事诉讼。 上述事实，有下列证据予以证明： 1、书证 （1）企业法人营业执照证明，富通置业公司成立于2011年3月10日，法定代表人为梁某。 （2）固定资产借款合同证明，借款人（甲方）富通置业公司，贷款人（乙方）宿州市区农村信用合作联社。借款金额5000万元。借款期限2014年1月20日至2017年1月19日。甲方一栏有富通置业公司印章及梁某签字。 （3）抵押合同及房地产抵押物清单证明，抵押权人宿州市区农村信用合作联社，抵押人嘉铭房地产公司。抵押物为濉溪县淮海北路西侧碱河路南铭城花园1#2#101A-501A，1#2#101B-501B，1#2#102-502的房产，总面积：8215.25平方米。抵押人一栏有嘉铭房地产公司印章及法定代表人张志明签字。 （4）建筑装饰工程施工合同证明，发包方富通置业公司，承包方宿州振华广告装潢公司（法定代表人为尹某）。工程名称为宿州市百丽富通百货商贸城。 （5）安徽省宿州市中级人民法院民事判决书证明，该案已经民事诉讼。 （6）对公账户、个人账户银行流水证明，富通置业公司、宿州振华广告装潢公司、安徽淮海煤业对公账户汇入、汇出资金情况及黄伟、王红、赵忠顺个人账户银行流水情况。 2、证人证言 （1）黄伟证明，他是安徽淮海煤业公司法定代表人。从2013年5月份开始，赵忠顺、朱玉雪经孟庆坤向他借钱约1亿多元。至2014年7月，赵忠顺和朱玉雪欠他四五千万元借款。他找孟庆坤还钱，孟庆坤说还得从他那再借1000万元还银行，并答应他第二天就还他钱。后来朱玉雪也出面保证先从他那借1000万元，第二天就还他2000万元。他往鸿昊物资公司汇款1000万元，过几天，鸿昊物资公司给他汇款1945万元。 （2）陈思琪证明，富通置业公司于2014年1月20日借5000万元贷款，贷款期限三年，该笔贷款抵押物价值5000万元，贷款用途是装修。2013年12月份的时候，赵忠顺（“富通公司”实际控制人和经营负责人，法人代表梁某只是在公司挂个名）和朱玉雪来到宿州市农商行总行找到理事长詹如军和行长高孝正，提出因公司经营需要资金要求贷款，他们按照贷款流程要求借款公司提供贷款资料，该公司还向他行提供了一份富通公司与振华广告装潢公司签订的合同，还为这笔贷款提供抵押物抵押，抵押物是以所属嘉铭房地产公司的8215.25平方米的房产。后来富通置业公司不能正常结息，他们上门催收利某时，发现抵押人与借款公司签订的暗箱协议，协议内容是借款人有偿使用抵押人的抵押物，并按月支付抵押物使用费。他们核实贷款资金流向，发现确有不少于1000万元的资金流到黄伟的淮海煤业公司账户。他行就于2014年1月20日与借款公司签订《固定资产借款合同》，签订合同时，赵忠顺、朱玉雪、梁某、张志明、赵经理（抵押物所有公司办公室主任）、孟庆坤及他行办理这笔贷款业务的工作人员在场，签订完《借款合同》后，他们又与抵押方签订抵押合同并办理抵押手续。办理完所有手续后，他行于2014年1月20日给富通置业公司放的款。 （3）梁某证明，到2012年7月，赵忠顺、朱玉雪名下的鸿昊物资公司占富通置业公司49%股份，他占51%，他是公司董事长和法定代表人，朱玉雪是总经理，赵忠顺是副总经理，实际管理者是朱玉雪，他全权委托朱玉雪、赵忠顺实际经营。宿州市区农村信用合作联社于2014年1月4日的谈话记录他见过，上面的梁某签名是他本人签的。宿州市区农村信用联社于2014年1月20日与富通置业公司签订的固定资产借款合同，是赵忠顺找他签字的。他知道富通置业公司从银行贷款5000万，都是赵忠顺和朱玉雪办理的。赵忠顺说贷款业务内容是装修，但是贷款没有用作装修。 （4）曹华忠证明，2015年前，他是振华广告装潢公司的法定代表人，后他把公司法定代表人换成王瑜琳。宿州市农商银行调取的富通置业公司资料里关于他们公司的组织机构代码证、税务登记证、企业法人营业执照开户许可证上盖的章都是真的，但是证件是假的，因为法定代表人不对，证件上写的是尹某，他们公司没有这个人。2014年，孟庆坤找他说富通置业公司需要装修。过了两天，黄伟又给他打电话说有一笔装潢款5000万元由富通置业公司汇入他们公司账户。他说还没有装潢怎么就转账了。黄伟说不装修了，让他把钱再重新转出来。后他把钱还给人家。他给孟庆坤写了一份委托书，上面有孟庆坤的签名及富通置业公司公章，他委托孟庆坤将钱转到安徽淮海煤业公司账户。 （5）尹某证明，她与振华广告装潢公司没有关系，她一直在安徽淮海煤业公司做会计。她不知道振华广告装潢公司登记注册的相关证件上法定代表人为何是她的名字。 （6）张志明证明，2014年2月份，嘉铭房地产公司为富通置业公司提供抵押物贷款，黄伟提出向嘉铭房地产公司提供反担保。他公司提供8215.25平方米房产作担保，并承诺每月98万元的抵押物使用费。后经他公司调查了解，富通置业公司5000万元贷款最后都流向黄伟和淮海煤业公司的账户，并没有用于贷款合同上的资金用途。 （7）茅振宇证明，嘉铭房地产公司曾在2014年2月份为富通置业公司抵押贷款。富通置业公司称因装修向银行申请贷款，业务公司是一家装修公司，但需要一家担保公司。 3、被告人供述与辩解 （1）赵忠顺供述，债权人黄伟找到他们公司副总孟庆坤提出要用嘉铭房地产公司的房产作为抵押向银行借款，但需要公司把富通置业公司的房产向嘉铭房地产公司进行抵押，还需要每个月向嘉铭房地产公司支付200万元相关费用。孟庆坤把相关情况告诉了他和朱玉雪，他们俩告诉孟庆坤先联系好银行，确定以百丽富通百货商贸城的装潢为由向银行抵押借款。他和朱玉雪找到富通置业公司法定代表人梁某，他们三人最终同意办理这笔贷款，并决定把富通置业公司在建的富通广场部分房产抵押给嘉铭房地产公司，并签订了抵押协议。他和朱玉雪安排孟庆坤具体负责办理此笔贷款，黄伟和吴桂丽配合。该5000万贷款下发后，资金的使用情况都会向梁某报告，该款都用于偿还个人借款了。在借款前，富通置业公司名下的百丽富通百货商贸城具备装潢条件。他不清楚富通置业公司是否进行过装潢的招标。富通置业公司与振华广告装潢公司没有签订过建筑装饰工程施工合同，也没有发生过业务。他说不清这笔贷款的具体支付情况，也说不清他们公司与黄伟的债权债务关系，只有孟庆坤清楚。朱玉雪参与了这笔贷款，好像有朱玉雪的签字。2011年，梁某找到他，想和他一起开发房地产，他投资了2000万元，梁某未出资，转让了富通置业公司49%股权给他，并让他担任公司副董事长，朱玉雪任总经理，梁某几乎不参与富通置业公司的经营管理，只有他和朱玉雪具体参与富通置业公司经营。 （2）朱玉雪供述，富通置业公司于2014年1月20日从宿州市农村商业银行贷款5000万元。贷款前梁某、孟庆坤找过她说办一笔装修贷款，当时因为没有抵押物她就没同意，后提到黄伟能提供抵押物，她还是没同意，梁某、孟庆坤又找赵忠顺，赵忠顺表示同意。她没有参与，不知道是如何办理的。这笔贷款贷出后先转到装修公司，实际上这家装修公司是黄伟找的，后来装修公司没有给富通置业公司装修，5000万元被黄伟转到自己名下，算是归还梁某欠黄伟的借款了。 （3）马荣芳供述，她在办理银行贷款、票据承兑时准备虚假财务报表，具体参与多少笔记不清了。原来在公安机关和办案民警核对过，除了富通置业公司和华丰公司，其他的都是她做的。每次都是朱玉雪或者赵忠顺安排的。 （4）孟庆坤供述，2013年年底，富通置业公司债权人黄伟介绍嘉铭房产公司提供抵押担保，以富通置业公司名义向银行借款，用于偿还黄伟个人借款。黄伟找到赵忠顺、朱玉雪和他，赵忠顺和朱玉雪向梁某汇报，经梁某同意，由他办理该笔贷款，赵忠顺和朱玉雪找到宿州农商行，他与宿州农商行的陈思琪联系，给他列出一份材料清单，另外告诉他们需要以装潢名义贷款。他通知富通置业公司出了一份财务报表，借款申请、公司工商信息等材料都是他安排王某1弄的。黄伟联系装潢公司振华广告装潢公司和担保公司嘉铭房地产公司，富通置业公司需要向嘉铭房地产公司提供每月75万元的费用。这5000万元贷款直接转款到振华广告公司账户，后转到安徽淮海煤业公司，最终都用于偿还黄伟债务了。富通置业公司和振华广告公司没有业务往来，签订的装修合同也是虚假合同。富通置业公司当时负责人是赵忠顺和朱玉雪，但是法定代表人是梁某。 （四）2014年1月23日，赵忠顺、朱玉雪以鸿昊物资公司名义，虚构贸易背景，编造贷款理由，使用与徐州市跃轮贸易有限公司签订的虚假农资肥料购销合同，并向银行部门提供虚假的财务报表、账务往来等资料，以利源房产公司的房产设置抵押，鸿昊数码公司提供信用担保，向徽商银行淮北烈山支行申请贷款1600万元。该笔贷款由王增光负责联系银行并冒名签订抵押担保合同，吴桂丽编造虚假贸易合同，马荣芳制作虚假财务报表资料。贷款下发后，由赵忠顺、朱玉雪负责支配，改变贷款用途，将所贷款项中的1380万元用于偿还徽商银行淮北市烈山支行之前的贷款，将220万元用于偿还王思德的债务及好处费。目前贷款已逾期，银行部门已提起民事诉讼。 上述事实，有下列证据予以证明： 1、书证 （1）流动资金借款合同证明，借款人（甲方）鸿昊物资公司，贷款人（乙方）徽商银行淮北烈山支行。借款金额1600万元。借款期限2014年1月23日至2015年1月23日。甲方一栏鸿昊物资公司印章及赵忠顺个人印章。 （2）最高额抵押合同及抵押财产清单证明，抵押人（甲方）利源房产公司（法定代表人王旭艳），抵押权人（乙方）徽商银行淮北烈山支行。合同签订日期2012年1月19日。甲方一栏利源房产公司印章及王旭艳签字。抵押财产宿州市西段商用房一层，建筑面积396.76平方米、宿州市西段商用房二层、三层，建筑面积2053.48平方米。 （3）最高额保证合同证明，鸿昊数码公司为该笔贷款提供担保。 （4）购销合同证明，供方（甲方）徐州市跃轮公司，需方（乙方）鸿昊物资公司。买卖复合肥金额3450万元。 （5）安徽省淮北市中级人民法院民事调解书证明，该案已经民事诉讼。 （6）资产负债表及损益表证明，鸿昊物资公司的资产及经营情况。 （7）账户明细查询证明，该笔贷款资金实际去向。 2、证人证言 （1）王思德证明，他是徐州恒利公司法定代表人和跃轮公司实际控制人，他认识赵忠顺，双方没有贸易往来，只有借贷关系，赵忠顺到现在为止已欠他1亿多元没有还。赵忠顺欠银行不少贷款，有些贷款一到期没有钱还，就找他垫钱还贷款，然后再找银行的人，以做生意需要资金名义，弄假贸易合同，把钱再重新贷出来还他的钱，另外再给他些好处。贷款多则几千万，少则几百万元，每次给他的好处也是10余万元到几十万元不等。他和赵忠顺公司签订过好多次虚假贸易合同，都是朱玉雪、赵忠顺和他谈好，有时候孟庆坤也跟着。他同意以后，赵忠顺等人再安排吴桂丽找他具体办签购销合同。鸿昊物资公司同徐州跃轮公司签订一份总价值3450万元的化肥购销合同，这份合同是2014年初，赵忠顺和朱玉雪找他帮忙借钱还银行贷款，然后从烈山支行贷款1600万时，赵忠顺和朱玉雪安排吴桂丽找他造的一张假购销合同。办好假合同后没多久，赵忠顺和朱玉雪从烈山支行贷出1600万元，这笔钱先汇入跃轮公司账号，再转到鸿昊物资公司账户。 （2）王旭艳证明，他只以利源房产公司的房产为鸿昊物资公司在宿州市农商行贷款1500万元提供过担保，从来没有为他们在徽商银行烈山支行贷款提供担保。后来，他知道以利源房产公司的房产在徽行烈山支行办理了三笔贷款，分别是1600万元、1600万元、200万元，共3400万元，他没有提供过公司印章，也没去签过字，不知道赵忠顺、朱玉雪如何办到的。烈山徽行这三笔贷款的详情他不清楚，但是烈山徽行已经通过向淮北法院起诉，法院把利源公司房产执行走了。他是在法院来执行的时候才知道贷款的事，他本来是不认可的，但是赵忠顺、朱玉雪跟他承诺还他的钱，他才签字认可，没有提出执行异议。 3、被告人供述与辩解 （1）赵忠顺供述，他不知道徐州跃轮公司，和这个公司之间没有任何贸易往来。 （2）朱玉雪供述，她没有见过徐州跃轮公司和鸿昊物资公司签订价值3450万元的化肥购销合同。她不知道鸿昊物资公司是否和徐州跃轮公司发生真实的贸易往来。鸿昊物资公司的经营都是赵忠顺负责的，她只是在赵忠顺的安排下管理公司的资金往来，如项目投资，银行贷款资金去向。贷款的去向是之前鸿昊物资公司在烈山支行的贷款即将到期，找人借钱过桥后，贷款再还给过桥公司或者个人。贷款下发后都是赵忠顺安排资金去向，她再让吴桂丽转账。这笔1600万元的贷款是孟庆坤联系徐州的王思德为鸿昊物资公司在烈山支行贷款过桥，但是当时她不知道向王思德借了多少钱过桥，这笔贷款下发后还了王思德200万元，支付了20万元过桥费给王思德的儿子。另外1380万元用于还鸿昊粮油公司即将逾期的贷款。 （3）王增光供述，徐州跃轮公司不可能和他们有贸易往来，他只听说过徐州有个恒利轮胎公司，老板是王思德，经常来他们公司，和他们公司之间有借贷关系，但没有贸易关系。 （4）吴桂丽供述，她填写了鸿昊物资公司与徐州跃轮公司签订的化肥购销合同大部分内容，鸿昊物资公司的公章是朱玉雪盖的。徐州跃轮公司由王思德控制，赵忠顺和朱玉雪经常找王思德借钱过桥。鸿昊物资贸易公司和徐州跃轮公司没有发生真实的化肥购销业务，签订协议也是为了从烈山支行贷款。这笔1600万元的贷款朱玉雪安排她汇给徐州跃轮公司，后朱玉雪又向王思德借款，所以这笔1600万元又回到鸿昊物资公司账户。 （5）马荣芳供述，她在办理银行贷款、票据承兑时准备虚假财务报表，具体参与多少笔记不清了。原来在公安机关和办案民警核对过，除了富通置业公司和华丰公司，其他的都是她做的。每次都是朱玉雪或者赵忠顺安排的。 （五）2014年1月26日，赵忠顺、朱玉雪以鸿昊粮油公司名义，虚构贸易背景，编造贷款理由，使用与实际控制的超凡商贸公司签订的虚假小麦购销合同，并向银行部门提供虚假的财务报表、账务往来等资料，以合肥市节节高公司的房产设置抵押，赵忠顺、孟忠、朱琳提供担保，向徽商银行淮北市烈山支行申请贷款2000万元。该笔贷款具体办理由王增光负责联系银行，王某1填写虚假贸易合同，马荣芳制作虚假财务报表资料，孟忠明知是为骗取贷款编造的虚假合同而在合同上签字。贷款下发后，由赵忠顺、朱玉雪负责支配，改变贷款用途，将所贷款项中1500万元用于偿还中国农业银行宿州城中支行之前贷款，将300万元用于偿还徽商银行淮北烈山支行之前贷款，将78.40万元用于偿还宿州市农商银行之前贷款，将20万元用于偿还蒋晨、宋磊的债务，余款1.60万元用作经营。目前贷款已逾期，银行部门已提起民事诉讼。 上述事实，有下列证据予以证明： 1、书证 （1）流动资金借款合同证明，借款人（甲方）鸿昊粮油公司，贷款人（乙方）徽商银行淮北烈山支行。借款金额2000万元。借款期限2014年1月26日至2015年1月26日。甲方一栏有鸿昊粮油公司印章及孟忠个人印章。 （2）最高额抵押合同及抵押财产清单证明，抵押人（甲方）合肥市节节高公司。合同签订时间2014年8月8日。甲方一栏合肥市节节高公司印章及赵忠顺印章。抵押物合肥市滨湖区节节高综合楼1-12层，建筑面积12728.36平方米。 （3）最高额保证合同证明，赵忠顺、孟忠、朱琳为该笔贷款的保证人。合同签订日期2014年1月26日。 （4）农产品购销合同证明，供方（甲方）超凡商贸公司，需方（乙方）鸿昊粮油公司。小麦数量14000吨，货款3416万元。合同签订日期2014年1月18日。 （5）安徽省淮北市中级人民法院民事调解书证明，该案已经民事诉讼。 （6）资产负债表及损益表证明，鸿昊粮油公司的资产及经营情况。 （7）账户明细查询证明，所贷款项中1500万元用于偿还农行宿州市城中支行之前贷款，将300万元用于偿还徽行淮北烈山支行之前贷款，将78.40万元用于偿还宿州市农商银行之前贷款，将20万元用于偿还民间借贷债权人蒋晨、宋磊的债务，余款1.60万元用作经营。 2、证人证言 （1）张某证明，他是烈山支行信贷经理，鸿昊物资公司法定代表人是赵忠顺，负责人是赵忠顺和朱玉雪。朱玉雪、赵忠顺在他们银行共有逾期贷款1.69亿元，分别是以鸿昊物资公司、超凡商贸公司、鸿昊粮油公司、利源包装品公司作为借款主体贷款的。除了鸿昊物资公司外，另外三家公司登记的法定代表人虽然不是赵忠顺或朱玉雪，但实际控制人都是朱玉雪和赵忠顺，办理贷款也是朱玉雪和赵忠顺安排和支配的。本金方面，鸿昊公司还有7000万元承兑汇票票款，因为没有承兑，被转为了逾期贷款。这些借款公司的公司印章和法人印章都是吴桂丽拿来的，也都是吴桂丽盖的章，但都是朱玉雪和赵忠顺安排好的。烈山支行的贷款都是朱玉雪和赵忠顺公司的人来办理，朱玉雪和赵忠顺来他们行沟通联系过业务，具体业务办理是吴桂丽处理，包括送交材料等，另外还有公司副总王增光。吴桂丽主要负责贷款资料报送、贷款接收、转账等财务方面事务，王增光负责和他们银行对接，协调和沟通。朱玉雪和赵忠顺主要是从整体上把握，确定贷款金额等方面的事情，也沟通协调。 （2）王某1证明，在徽商银行淮北烈山支行，他所知道的鸿昊物资公司有1.1亿元的贷款未还。超凡商贸和鸿昊粮油的贷款有一笔2000万元的贷款。 3、被告人供述与辩解 （1）赵忠顺供述，鸿昊粮油公司2014年1月26日在徽商银行淮北烈山支行办理一笔2000万元贷款，其中有1.6万元用于支付工程款项。 （2）朱玉雪供述，他知道鸿昊粮油公司于2014年1月26日向烈山支行贷款2000万元的事，贷款时她签了股东会决议。该笔贷款是鸿昊物资公司为鸿昊粮油公司作担保，用合肥节节高大楼房产作抵押。该笔贷款由王增光负责向银行联系，赵忠顺支配了该笔贷款。 （3）孟忠供述，他不太清楚鸿昊粮油公司在徽商银行淮北烈山支行的贷款的情况，朱玉雪和赵忠顺安排他以鸿昊粮油公司名义向徽商银行烈山支行借了2000万元贷款。最高额保证合同保证人签名处是他本人签的字。平时赵忠顺和朱玉雪想向银行贷款都是安排王增光、孟庆坤、吴桂丽等人去办理。孟庆坤之前在建设银行上班，比较熟悉银行贷款业务。鸿昊粮油公司提供的财务报表都是假的，因为公司从来没有经营过，不可能有盈利。贷款下来后，他没有用，都是朱玉雪和赵忠顺支配。 （4）吴桂丽供述，鸿昊粮油公司在烈山支行的逾期贷款是2000万，时间是2014年1月份。朱玉雪与张某沟通好后，王增光、王某1和她一起去办的，资产负债表和损益表是马荣芳制作的，贷款发下来后，钱具体往哪转都是朱玉雪委托她去办理。汇款人为鸿昊粮油公司，收款人是超凡商贸，金额分别是1500万元和500万元的两份委托书是她填写的，包括吴桂丽签名都是她写的，鸿昊粮油公司的财务专用章也是她带到烈山支行加盖的。 （5）马荣芳供述，她在办理银行贷款、票据承兑时准备虚假财务报表，具体参与多少笔记不清了。原来在公安机关和办案民警核对过，除了富通置业公司和华丰公司，其他的都是她做的。每次都是朱玉雪或者赵忠顺安排的。 （六）2014年1月28日，赵忠顺、朱玉雪以鸿昊物资公司名义，虚构贸易背景，编造贷款理由，使用与实际控制的昊远农资公司签订的虚假复合肥购销合同，并向银行部门提供虚假的财务报表、账务往来等资料，以富通置业有限公司的20427.16平方米土地使用权设置抵押，向农业银行宿州城中支行申请贷款1500万元。该笔贷款是由王增光负责联系银行，吴桂丽编造虚假贸易合同，马荣芳制作虚假财务报表资料。贷款下发后，由赵忠顺、朱玉雪负责支配，改变贷款用途，将所贷款项中的1400万元用于偿还徽商银行淮北烈山支行之前的贷款，100万元用于偿还王文艳债务。目前贷款已逾期，银行部门已提起民事诉讼。 上述事实，有下列证据予以证明： 1、书证 （1）中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同证明，借款人鸿昊物资公司，贷款人农业银行股份有限公司宿州城中支行。借款金额1500万元，发放日期，借款期限1年。借款人一栏有鸿昊物资公司印章及赵忠顺签字。 （2）最高额抵押合同及房地产抵押清单证明，抵押人富通置业公司，签约日期2013年1月28日。抵押人一栏有富通置业公司印章及梁某印章。抵押物宿州市经济技术开发区外环二路南侧房产，建设用地使用权面积20427.16平方米。 （3）购销合同证明，供方（甲方）昊远农资公司，需方（乙方）鸿昊物资公司。复合肥购销金额1881万元。合同签订时间2013年12月12日。 （4）安徽省宿州市中级人民法院民事判决书证明，该案已经民事诉讼。 （5）放款中心账户银行流水、对公账户、个人账户查询证明，鸿昊物资公司、昊远农资公司对公账户、王文艳个人账户、徽商银行淮北烈山支行放款中心及徽商银行淮北分行银行流水情况。 2、证人证言 （1）王某1证明，鸿昊物资公司从农业银行城中支行贷款1500万元，资料中的化肥买卖合同都是虚假的。合同由吴桂丽、王增光负责，内容都是吴桂丽告诉他怎么填，他就怎么填。财务报表都是马荣芳提供的。 （2）代训伟证明，他是农行宿州城中支行客户经理，鸿昊物资公司在2014年1月28日以购买农资化肥为由，使用富通置业公司土地使用权质押，贷款1500万元，借款期限1年，现已逾期。 （3）陈红旗证明，2014年1月28日，鸿昊物资公司贷款1500万元，贷款逾期未归还。鸿昊物资公司赵忠顺到他行联系贷款，由他负责办理这笔贷款。鸿昊物资公司与昊远农资公司签订的业务购销合同、抵押物资料都是鸿昊物资公司员工递交的。他行现场核实公司的经营情况、财务收账情况、查验库房存储量，抵押物是富通置业公司20427.16平方米土地，抵押物真实存在。赵忠顺签订了《流动资金借款合同》并加盖公章，后给鸿昊物资公司放款1500万元，后他查看鸿昊物资公司账户，没有发现与昊远公司有业务。贷款本金未归还，他行已启动民事诉讼。 （4）**证明，他是昊远农资公司法定代表人，公司没有开展过任何业务。2013年元月份，他想把昊远农资公司注销，朱玉雪让他把公司变更到赵忠顺一亲戚名下。2015年五六月份，他得知朱玉雪没有过户，就把交给马会计材料拿回来。他没见过鸿昊物资公司和昊远农资公司签订的合同，合同甲方昊远农资公司“**”字样的签名不是他本人签的，公司印章也不是他盖的，购销合同不真实。 3、被告人供述与辩解 （1）赵忠顺供述，2014年1月、2月，鸿昊物资公司先后向农业银行宿州城中支行借款1500万元、800万元，原因是公司在经营中资金紧张，工程建设需要资金，个人借款需要偿还。当时梁某联系农业银行城中支行，他和朱玉雪、梁某商议，用鸿昊物资公司作为借款主体，用梁某富通置业公司的土地作为担保。因公司必须发生业务，他找到**经营的昊远农资公司，用鸿昊物资公司和昊远农资公司签订两份虚假的购销复合肥合同。梁某安排他，他和朱玉雪再安排王增光具体办理贷款，吴桂丽、耿庆侠配合王增光。2300万元放款后，在梁某的同意和安排下用于偿还梁某骗取鸿昊公司资金和挪用富通公司资金以及所欠投资款，借款本息都没有偿还。 （2）朱玉雪供述，1500万元、800万元贷款是赵忠顺安排王增光等人到农行城中支行办理的。她作为鸿昊物资公司股东，在需要股东签字的材料上签了字，至于其他过程她没参与。因为梁某名下富通置业公司是从事房地产的，不能从银行贷款，富通公司为这两笔贷款提供了土地作为抵押物。2300万元转入富通置业公司供梁某支配了。2013年贷款到期后，公司又利用过桥账户还了农行的贷款，之后于2014年1月份贷款，所以贷款资料上显示是2014年。 （3）王增光供述，鸿昊物资公司在农业银行宿州城中支行借款2300万，是梁某借用鸿昊物资公司名义，利用富通置业公司土地提供担保，这笔借款是梁某使用的。当时是赵忠顺和朱玉雪安排他利用鸿昊物资公司办理贷款，赵忠顺、朱玉雪说梁某已经和银行沟通好，具体需要的材料让他去安排。他安排王某1和银行信贷人员陈红旗沟通，吴桂丽做了两份虚假的鸿昊物资公司与昊远农资公司购销复合肥的合同。然后让梁某、赵忠顺、朱玉雪与银行人员当面签署抵押合同。他办理好相关贷款手续后，银行放款后，都是公司老板安排财务人员转款，贷款去向他不知道。 （4）吴桂丽、马荣芳均对赵忠顺、朱玉雪安排财务人员制作虚假材料用于贷款的事实予以供认。 （七）2014年1月30日，赵忠顺、朱玉雪以鸿昊粮油公司名义，虚构贸易背景，编造贷款理由，使用与实际控制的宇翔工贸公司签订的虚假小麦购销合同，并向银行部门提供虚假的财务报表、账务往来等资料，以实际控制的利源房产公司7555.01平方米土地使用权设置抵押，向宿州市农村商业银行开发区支行申请贷款1500万元。该笔贷款由王增光负责联系银行，马荣芳制作虚假财务报表资料，王某1填写虚假贸易合同，孟忠明知是为骗取贷款编造的虚假合同而在合同上签字。贷款下发后，由赵忠顺、朱玉雪负责支配，改变贷款用途，将所贷款项全部用于偿还江逸龙的债务。目前贷款已逾期，银行部门已提起民事诉讼。 上述事实，有下列证据予以证明： 1、书证 （1）流动资金借款合同证明，借款人鸿昊粮油公司，贷款人宿州市区农村信用合作联社开发区信用社。借款期限2014年1月27日至2015年1月27日。借款人一栏有鸿昊粮油公司印章、孟忠印章及孟忠签字。 （2）抵押合同证明，该笔贷款抵押人为利源房产公司。 （3）农产品购销合同证明，供方宇翔工贸公司，需方鸿昊粮油公司。小麦金额1952万元。合同签订时间2013年12月18日。 （4）资产负债表及损益表证明，鸿昊粮油公司的资产及经营情况。 （5）安徽省宿州市中级人民法院民事判决书证明，该案已经民事诉讼。 （6）对公账户、个人账户银行明细查询证明，鸿昊粮油公司、宇翔工贸公司对公账户银行流水情况及江逸龙账户银行流水情况。 2、证人证言 （1）王某1证明，鸿昊粮油公司从宿州市农商行开发区支行贷款1500万元，1952万元小麦购销合同是虚假的，没有业务发生。购销合同由吴桂丽、王增光负责，财务报表由马荣芳提供。 （2）王旭艳证明，赵忠顺和朱玉雪找他，让他用利源房产公司名下的7555.01平方米的土地使用权为赵忠顺、朱玉雪在宿州市农商行开发区支行贷款1500万元作担保，该笔1500万元贷款没有还，法院已经判决，但是还没拍卖。 （3）雷明星证明，他是宿州市农村商业银行客户经理。，他行给鸿昊公司贷款1500万元，该笔贷款担保抵押物价值1500万元，贷款用途收购小麦。2013年12月份，孟忠和朱玉雪到农商行开发区支行找到银行主任张雪红，提出因公司经营需要贷款，贷款资料是王某1递交的。提供给他行购销合同时，还为这笔贷款提供抵押物，是以所属利源房产公司7555.01平方米的土地作为抵押的，抵押物所有人到他行签的字。签合同时，孟忠、王旭艳、王某1及他行办理这笔贷款业务的工作人员在场，该合同由孟忠签字，并加盖公司印章。该笔贷款支付了7个月利某，从2015年10月份就没联系上过孟忠。 （4）刘影证明，她填写了鸿昊粮油公司从宿州农商行开发区支行贷款1500万元买卖合同的文字部分，她没见过合同上的业务。 3、被告人供述与辩解 （1）赵忠顺供述，贷款是因为公司资金出现紧张，当时利源房产公司在银行的抵押担保期没有到期，所以继续向银行借款。他和朱玉雪控制的鸿昊粮油公司没有贷款，可以进行银行借款。他和朱玉雪安排王增光或者孟庆坤和银行沟通。提出可以用鸿昊粮油公司与宇翔工贸公司发生小麦购销业务，然后用利源房产公司的土地作为抵押，向信用社借款1500万。他和朱玉雪同意后，王增光或者孟庆坤去负责办理，吴桂丽配合。具体财务资料由吴桂丽提供，王某1协助申报。他们和银行沟通办理好后，需要鸿昊粮油公司孟忠、宇翔工贸公司王增光、利源房产公司王旭艳等人签字。鸿昊粮油公司和宇翔工贸公司的公章和法定代表人私章都是由吴桂丽和朱琳保管。相关手续办好后银行放款1500万元，该款由朱玉雪安排支出。鸿昊粮油公司与宇翔工贸公司没有发生小麦业务。利源房产公司实际是他投资的，王旭艳一开始是合伙人，后来把合伙投资款变成借款，所以把利源房产公司登记在王旭艳名下作为借款的抵押。 （2）朱玉雪供述，鸿昊粮油公司于2014年1月30日从宿州农商行开发区支行贷款1500万元，她没有参与贷款办理过程。赵忠顺说这笔贷款要返还合肥张志刚的借款，她同意了，转款事宜是赵忠顺安排的。 （3）王增光供述，该笔贷款是赵忠顺、朱玉雪安排他办理的，他安排王某1和银行信贷人员沟通，信贷人员列出需要的资料清单，他安排吴桂丽做一份虚假的鸿昊粮油公司与宇翔工贸公司购销小麦的合同，吴桂丽还需要提供贷款涉及公司的账户。 （4）孟忠供述，鸿昊粮油公司这笔1500万元贷款不是他办理的，是赵忠顺和朱玉雪安排人办理的，他在贷款合同上签过字，与宇翔工贸公司没有发生真实的业务。 （5）马荣芳供述，鸿昊粮油公司是赵忠顺、朱玉雪控制的，赵忠顺、朱玉雪安排她制作了这笔1500万元贷款需要的虚假财务报表，不知道这笔贷款的现实状态。 （八）2014年2月8日，赵忠顺、朱玉雪以鸿昊物资公司名义，虚构贸易背景，编造贷款理由，使用与昊远农资公司签订的虚假复合肥购销合同，并向银行部门提供虚假的财务报表、账务往来等资料，以实际控制的富通置业公司的20427.16平方米土地使用权设置抵押，向中国农业银行宿州城中支行申请贷款800万元。该笔贷款由王增光负责联系银行，吴桂丽编造虚假贸易合同，马荣芳制作虚假财务报表资料。贷款下发后，由赵忠顺、朱玉雪负责支配，改变贷款用途，将所贷款项全部用于偿还王冲债务。目前贷款已逾期，银行部门已提起民事诉讼。 上述事实，有下列证据予以证明： 1、书证 （1）中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同证明，借款人鸿昊物资公司，贷款人农业银行宿州城中支行。借款金额800万元。发放日期2014年2月8日。借款期限1年。借款人一栏有鸿昊物资公司印章及赵忠顺签字。 （2）最高额抵押合同及房地产抵押清单证明，抵押人富通置业公司。签约日期2013年1月28日。抵押人一栏有富通置业公司印章及梁某印章。抵押物为宿州市经济技术开发区外环二路南侧房产，建设用地使用权面积20427.16平方米。 （3）购销合同证明，供方（甲方）昊远农资公司，需方（乙方）鸿昊物资公司。复合肥购销金额1424万元。合同签订时间2014年1月18日。 （4）安徽省宿州市中级人民法院民事判决书证明，该案已经民事诉讼。 （5）对公账户、个人账户银行明细查询证明，鸿昊物资公司对公账户、昊远农资公司对公账户资金流水情况及王冲账户银行流水情况。 2、证人证言 （1）王某1证明，鸿昊物资公司从农业银行宿州城中支行贷款800万元，1424万元化肥买卖购销合同是虚假的，没有业务发生。购销合同由吴桂丽、王增光负责，财务报表是马荣芳提供。 （2）代训伟证明，他是农行宿州城中支行客户经理，鸿昊物资公司于2014年2月8日以购买农资化肥的用途，借贷款800万元，借款期限1年，现已逾期。 （3）陈红旗证明，他是农行宿州城中支行业务经理，2014年2月8日给鸿昊物资公司贷款800万元，逾期未归还，2014年1月份，赵忠顺到他行联系贷款，贷款资料、业务购销合同、抵押物资料都是鸿昊物资公司员工递交的，抵押物是富通置业公司的20427.16平方米土地，抵押物真实存在。赵忠顺在《流动资金借款合同》签字并加盖公司印章。他行于2014年2月8日给鸿昊物资公司放款800万元，贷款后他查看鸿昊物资公司账户交易明细，没有发现与昊远农贸公司发生业务。贷款本金未归还，他行已启动民事诉讼。 3、被告人供述与辩解 （1）赵忠顺供述，2014年1月、2月，鸿昊物资公司先后向农业银行宿州城中支行借款1500万元、800万元，原因是公司在经营中资金紧张，工程建设需要资金，个人借款需要偿还。当时梁某联系农业银行城中支行，他和朱玉雪、梁某商议，用鸿昊物资公司作为借款主体，用梁某富通置业公司的土地作为担保。因公司必须发生业务，他找到**经营的昊远农资公司，用鸿昊物资公司和昊远农资公司签订两份虚假的购销复合肥合同。梁某安排他，他和朱玉雪再安排王增光具体办理贷款，吴桂丽、耿庆侠配合王增光。2300万元放款后，在梁某的同意和安排下用于偿还梁某骗取鸿昊公司资金和挪用富通公司资金以及所欠投资款，借款本息都没有偿还。 （2）朱玉雪供述，800万元贷款是赵忠顺安排王增光等人到农行城中支行办理的。她作为鸿昊物资公司股东，在需要股东签字的材料上签了字，至于其他过程她没参与。因为梁某名下富通置业公司是从事房地产的，不能从银行贷款，富通公司为这两笔贷款提供了土地作为抵押物。贷款转入富通置业公司供梁某支配了。2013年贷款到期后，公司又利用过桥账户还了农行的贷款，之后于2014年1月份贷款，所以贷款资料上显示是2014年。 （3）王增光供述，鸿昊物资公司在农业银行宿州城中支行借款2300万，是梁某借用鸿昊物资公司名义，利用富通置业公司土地提供担保，这笔借款是梁某使用的。当时是赵忠顺和朱玉雪安排他利用鸿昊物资公司办理贷款，赵忠顺、朱玉雪说梁某已经和银行沟通好，具体需要的材料让他去安排。他安排王某1和银行信贷人员陈红旗沟通，吴桂丽做了两份虚假的鸿昊物资公司与昊远农资公司购销复合肥的合同。然后让梁某、赵忠顺、朱玉雪与银行人员当面签署抵押合同。他办理好相关贷款手续后，银行放款后，都是公司老板安排财务人员转款，贷款去向他不知道。 （4）吴桂丽、马荣芳均对赵忠顺、朱玉雪安排财务人员制作虚假材料用于贷款的事实予以供认。 （九）2014年4月21日，赵忠顺、朱玉雪以实际控制的超凡商贸公司名义，虚构贸易背景，编造贷款理由，使用与实际控制的昊远农资公司签订的虚假化肥购销合同，并向银行部门提供虚假的财务报表、账务往来等资料，以合肥市节节高公司房产设置抵押，鸿昊物资公司提供信用担保，向徽商银行淮北烈山支行申请贷款200万元。该笔贷款由被王增光负责联系银行，吴桂丽编造虚假贸易合同，马荣芳制作虚假财务报表资料。贷款下发后，由赵忠顺、朱玉雪负责支配，改变贷款用途，将所贷款项中的140万元用于偿还赵成的债务，将余下60万元用于偿还该行之前的贷款。目前贷款已逾期，银行部门已提起民事诉讼。 （十）2014年4月22日，赵忠顺、朱玉雪以实际控制的超凡商贸公司名义，虚构贸易背景，编造贷款理由，使用与实际控制的昊远农资公司签订的虚假化肥购销合同，并向银行部门提供虚假的财务报表、账务往来等资料，以合肥市节节高公司房产设置抵押，鸿昊物资公司提供信用担保，向徽商银行淮北烈山支行申请贷款100万元。该笔贷款由王增光负责联系银行，吴桂丽编造虚假贸易合同，马荣芳制作虚假财务报表资料。贷款下发后，由赵忠顺、朱玉雪负责支配，改变贷款用途，将所贷款项全部用于偿还赵成的债务。目前贷款已逾期，银行部门已提起民事诉讼。 上述事实，有下列证据予以证明： 1、书证 （1）流动资金借款合同证明，借款人（甲方）超凡商贸公司，贷款人（乙方）徽商银行淮北烈山支行。借款金额200万元、100万元。借款期限2014年4月21日至、2014年4月22日至。甲方一栏有超凡商贸公司印章及郑晓红印章。 （2）购销合同证明，供方（甲方）昊远农资公司，需方（乙方）超凡商贸公司。复合肥金额569.5万元。合同签订时间2014年4月1日。 （3）最高额保证合同证明，保证人（甲方）鸿昊物资公司，法定代表人赵忠顺。 （4）最高额抵押合同及抵押财产清单证明，抵押人合肥市节节高公司。抵押物为坐落于合肥市滨湖新区。 （5）安徽省淮北市中级人民法院民事调解书证明，该案已经民事诉讼。 （6）银行账户查询明细证明，所贷款项用于偿还债权人赵成的债务及徽商银行淮北烈山支行之前贷款等。 2、证人证言 （1）张某证明，他是烈山支行信贷经理，超凡商贸有1900万元的逾期贷款。 （2）郑晓红证明，几年前，赵忠顺让她在超凡商贸公司挂名法定代表人，超凡商贸公司在徽商银行淮北烈山支行提供1900万元债权本金签名提供担保。 （3）朱志强证明，赵忠顺让他担任超凡商贸公司股东，但是他没有出资，赵忠顺让他家属郑晓红挂名法定代表人。赵忠顺等人到他家里找他在一份最高额担保合同（不超过1900万元）签了名字，找郑晓红签了一份担保合同。 （4）邵京证明，2013年八九月份，朱玉雪安排将超凡商贸公司变更到他名下，他担任法定代表人，之前是郑晓红。实际上公司是朱玉雪和赵忠顺的。公司成立后没有开展业务，成立公司的目的就是以公司名义向银行贷款，办理贷款都是朱玉雪和赵忠顺安排的，具体操办人是王增光、王某1、吴桂丽等人。超凡商贸从淮北烈山支行借款200万、100万元的借款合同不是他签的，合同最后的法人章和他的个人章都不是他盖的，是朱玉雪或赵忠顺安排盖的。最高额保证合同上是他签的名，他不知道借款的实际用途。 （5）赵成证明，史超是他公司会计，他有时用史超的银行卡走账。2014年4月21日和2014年4月22日，宿州市昊远农资销售有限公司向史超个人账户分别汇款140万元和100万元，这两笔钱是赵忠顺和朱玉雪还他的钱。他和赵忠顺、朱玉雪没有任何贸易往来，就是纯粹借钱，帮他们解决资金短缺的问题。 3、被告人供述与辩解 （1）朱玉雪供述，超凡商贸公司分别于2014年9月28日，2014年4月21日，2014年4月22日向烈山支行贷款1600万元、200万元、100万元，这三笔贷款她不知情，这三笔贷款借款合同上的法定代表人印鉴分别是邵京，郑晓红，邵京和郑晓红都不参与超凡商贸公司的具体经营。她不知道这三笔贷款发放出来之后具体用途。 （2）王增光供述，超凡商贸的1900万元贷款中1600万元是用利源房产公司的房产抵押的，300万元是用合肥市节节高公司的房产做了抵押。 （3）吴桂丽、马荣芳均对赵忠顺、朱玉雪安排财务人员制作虚假材料用于贷款的事实予以供认。 （十一）2014年4月30日，赵忠顺、朱玉雪以实际控制的宇翔工贸公司名义，虚构贸易背景，编造贷款理由，使用与实际控制的昊远农资公司签订的虚假化肥购销合同，并向银行部门提供虚假的财务报表、账务往来等资料，以利源房产公司位于宿州市南侧的利源综合楼两间房产设置抵押，赵忠顺、朱玉雪提供信用担保，向徽商银行宿州支行申请贷款500万元。该笔贷款由王增光负责联系银行，并冒充利源房产公司法定代表人王旭艳签名，吴桂丽编造虚假贸易合同，马荣芳制作虚假财务报表资料。贷款下发后，由赵忠顺、朱玉雪负责支配，改变贷款用途，将所贷款项用于归还宋成员243.2万元、高万奎20万元、史超40万元、李芳200.8万元的债务。目前贷款已逾期，银行部门已提起民事诉讼。 上述事实，有下列证据予以证明： 1、书证 （1）流动资金借款合同证明，借款人宇翔工贸公司，贷款人徽商银行宿州支行，借款金额500万，借款期限12个月，自2014年4月30日至2015年4月30日。甲方盖有宇翔工贸公司公章，王增光私章，乙方盖有徽商银行宿州市淮河路支行公章，王玉涛私章。 （2）最高额保证合同证明，保证人赵忠顺、朱玉雪，债权人徽商银行宿州支行，担保期间2014年4月30日至2017年4月30日。本合同担保的最高额为主合同项下不超过人民币2000万元的债权本金。显示甲方赵忠顺签字，乙方盖有徽商银行宿州支行公章，王玉涛私章。 （3）最高额抵押合同及抵押财产清单证明，抵押人利源房产公司，抵押权人徽商银行宿州支行。抵押日期2013年4月23日至2016年4月23日。甲方盖有利源房产公司公章，王旭艳私章，乙方盖有徽商银行宿州支行公章，王玉涛私章。抵押房产为宿州市西段原警犬基地现利源综合楼0104室（产权证号201117702，评估价值456万元），0105室（产权证号201117703，评估价值456万元）。 （4）徽商银行宿州分行抵押核实书证明，抵押物宿州市西段警犬基地现利源综合楼0104室，0105室。核实书显示抵押物公司股东王旭艳签字，利源房产公司公章印，核实意见当面签章，真实有效。 （5）购销合同证明，供货单位（甲方）昊远农资公司，购货单位（乙方）宇翔工贸公司。甲方购买乙方货物共计1215万元。甲方盖有昊远农资公司公章，乙方盖有宇翔工贸公司公章。 （6）徽商银行情况说明证明，授信客户宇翔工贸公司因流动资金短缺而未能及时偿还该行贷款本息，该公司在该行原有流动贷款500万元，已于2015年5月底核销。贷款发放后，宇翔工贸公司仅支付利某至2015年4月21日，目前，该笔贷款已核销。截止到核销日，宇翔工贸公司尚欠借款本金500万元和相应利某72733.04元。 （7）损益表及资产负债表证明，宇翔工贸公司经营及资金情况。 （8）股东会决议证明，2012年10月18日，利源房产公司召开股东会议，决议：公司同意将位于宿州市南侧，房产权证号为宿字第××号，宿字第201117703号的商用房，为翔宇工贸公司向徽商银行宿州支行申请贷款500万元提供抵押担保。该决议显示股东签字王旭艳，盖有利源房产公司公章。 （9）贷款资金流向图及银行交易明细证明，，徽××银行××路支行发放500万贷款至宇翔工贸公司，次日，该笔贷款中的200.8万元通过昊远农资公司账户汇入吴桂丽账户，吴桂丽又汇入李芳账户；299.2万元通过鸿昊物资公司，后汇入宋成元账户243.2万元，高万奎账户20万元，史超账户40万元。 （10）委托书证明，利源房产公司委托黄飞全权代表公司办理房产抵押登记手续。 （11）宿州市埇桥区人民法院民事判决书及执行裁定书证明，该案已经民事诉讼并已进入执行程序。 2、证人证言 （1）王旭艳证明，2013年4月24日，宇翔工贸公司与徽商银行宿州支行签订了《流动资金借款合同》，贷款500万元，并用利源综合楼0104室和0105室做抵押担保。当时办理这笔贷款的时候他并不知道，赵忠顺、朱玉雪安排人直接办的，后来他知道这笔贷款逾期，徽商银行起诉到法院，起诉王增光、利源房产公司，他才知道这事情。现在法院已经查封了利源综合楼0104室和0105室，并已判决生效，现在正在执行阶段。 （2）徐鑫证明，他是徽商银行客户经理。2013年，宇翔工贸公司在他们支行申请2000万元的综合授信并贷款2000万元，2014年4月份，宇翔工贸将2000万元贷款还上，同年5月，宇翔工贸公司在他们支行办理的500万元贷款已经逾期，本金和利某都没有偿还，他们支行于2015年下半年将宇翔工贸公司起诉到法院，目前法院已经做出生效判决，现在处于执行抵押物拍卖阶段。这笔贷款事先是朱玉雪和赵忠顺先找行长王玉涛协调，后来具体来办理是王增光。 （3）陈燕证明，她是徽商银行宿州支行副行长。宇翔工贸公司于2013年4月份申请2000万元的综合授信，宇翔工贸公司为申请银行授信提供过抵押物，一处是利源房产公司提供的两套房产，一处是合肥市颐巨商贸公司名下的合肥市长江中路365号CBD中央广场六层的部分商业门面。 （4）王玉涛证明，他在徽××银行××路支行任行长，宇翔工贸公司申请过两次授信。第一次是2013年4月份申请的2000万元的综合授信，第二次是2014年4月份申请了2000万元的综合授信，申请授信前是赵忠顺、朱玉雪、王增光与他提前协调联系，王增光具体负责办理的。 （5）梁强证明，他是徽商银行宿州支行市场部主管，宇翔工贸公司实际控制人是赵忠顺、朱玉雪。该公司于2013年申请的2000万元的综合授信，当时是为了拓展业务，主动与赵忠顺、王增光沟通办理业务的，因为赵忠顺当时公司经营状况良好。他检查了公司的财务账目、交易发票、银行流水，发现与北京中铁的钢材购买业务量还不小，感觉公司运营正常。宇翔工贸公司的工商登记等基础资料、公司财务报表是王增光递交的。实地考察抵押物时孟忠开车带他和许岩去的合肥市。 （6）许岩证明，他在徽商银行宿州支行工作，宇翔工贸公司2013年开始在该行贷款，申请了2000万元的综合授信，2014年4月份继续在该行申请了2000万元的综合授信。因为赵忠顺等人当时公司的经营状况良好，他行为了拓展业务，主动与赵忠顺、王增光沟通业务，赵忠顺、朱玉雪、王增光等人就贷款业务主动与他行联系。工商登记等基础资料、财务报表是王增光递送到他行的。 3、被告人供述与辩解 （1）赵忠顺供述，宇翔工贸公司是他的公司，由鸿昊物资公司副总王增光任法人代表。2014年4月份，公司出现资金紧张，他安排王增光以宇翔工贸公司名义向徽××银行××路支行办理一笔500万元贷款，并用利源房产公司的门面房作抵押。当时是用于昊运农资公司假签的化肥购销合同提交银行的。合同是吴桂丽制作的，朱玉雪安排财务人员提交给银行的财务报表、账户流水等财务资料都是虚假的。当时公司除了百丽富通广场项目，没有别的业务。500万元贷款下来后的实际去向他说不清，因为财务都是由朱玉雪负责的，具体可以查财务账目。 （2）王增光供述，利源房产公司的印章和王旭艳的印章都是赵忠顺安排从鸿昊物资公司拿的，后来在银行签抵押合同时，他按照赵忠顺、朱玉雪授意代王旭艳在抵押合同上签字盖章。宇翔工贸公司在徽商银行借款500万元，用利源房产公司两间门面作抵押，赵、朱二人安排财务人员伪造了财物报表及供销合同。他主要负责到银行协调、催促贷款办理，按要求准备好资料后，他和王某1递交到银行，签订借款合同、抵押合同，银行同意后发放贷款。这笔500万元贷款是2014年5月7日发放的，赵忠顺和朱玉雪安排吴桂丽到银行转账。 （3）吴桂丽供述，她在银行贷款中负责准备虚假材料，每次都是朱玉雪安排她做的。这笔500万元贷款是赵忠顺、朱玉雪安排王增光到徽商银行办理的，银行发放贷款后她按赵忠顺、朱玉雪的要求负责转账。签订的1220万元的化肥购销业务没有发生过真实的业务。贷款发放后，赵忠顺、朱玉雪改变了贷款用途，将钱款归还几个社会集资参与人了，分别偿还给宋承元243.2万元、高万奎20万元、史超40万元、李芳200.8万元。这笔贷款逾期没有归还，银行已经在人民法院起诉。 （4）马荣芳供述，宇翔工贸公司500万元贷款资料中的资产负债表、资料中的损益表、现金流量表是她根据赵忠顺、朱玉雪安排制作的。财务报表上的数据不是真实的，之所以编制以上公司财务报表，就是用于向银行贷款时将这些报表提交给银行，体现公司是正常经营。 （十二）2014年7月24日，赵忠顺、朱玉雪以鸿昊物资公司的名义，虚构贸易背景，编造贷款理由，使用与实际控制的超凡商贸公司签订的虚假小麦购销合同，并向银行部门提供虚假的财务报表、账务往来等资料，以合肥市节节高公司的房产设置抵押，鸿昊数码公司提供担保，向徽商银行淮北烈山支行申请贷款2200万元。该笔贷款由王增光负责联系银行，吴桂丽编造虚假贸易合同，马荣芳制作虚假财务报表资料。贷款下发后，由赵忠顺、朱玉雪负责支配，改变贷款用途，将所贷款项中的2000万元用于偿还之前在该行的贷款，将200万元用于偿还郜银标债务。目前贷款已逾期，银行部门已提起民事诉讼。 上述事实，有下列证据予以证明： 1、书证 （1）流动资金借款合同证明，借款人（甲方）鸿昊物资公司，贷款人（乙方）徽商银行淮北烈山支行。借款金额2200万元。借款期限2014年7月24日至2015年7月24日。甲方一栏有鸿昊物资公司印章及赵忠顺印章。 （2）最高额抵押合同及房地产抵押清单证明，抵押人合肥市节节高公司。抵押时间2014年6月26日至2015年6月26日。抵押人一栏有合肥市节节高公司印章及赵忠顺印章。抵押物合肥市节节高公司坐落于合肥市滨湖区。 （3）最高额保证合同证明，鸿昊数码公司为该笔贷款提供担保。 （4）农产品购销合同证明，供方（甲方）超凡商贸公司，需方（乙方）鸿昊物资公司。小麦货款4998万元。合同签订时间2014年4月8日。 （5）安徽省淮北市中级人民法院民事调解书证明，该案已经民事诉讼。 （6）资产负债表及损益表证明，鸿昊物资公司经营及资金情况。 （7）银行账户明细查询证明，所贷款项中的2000万元用于偿还之前在该行的贷款，将200万元用于偿还民间借贷债权人郜银标债务。 2、证人证言 （1）徐涛证明，他是淮北大旗电子科技公司会计，郜萌是老板，鸿昊物资公司向郜银标借款2200万元用于过桥。在2014年7月25日，鸿昊物资公司通过超凡商贸公司将200万元汇给郜银标。2014年8月1日，鸿昊物资公司通过超凡商贸公司还给大旗电子公司账户2000万元。 3、被告人供述与辩解 （1）王增光供述，鸿昊物资公司有三笔共计4000万元的流动资金贷款。签订合同的企业中有赵忠顺实际控制的超凡商贸公司，还有昊远农资公司。贷款资料都是他提交到烈山支行的，但是因为贸易本身是假的，所以他没有去记公司的名称。鸿昊公司共用这三家的贸易合同向烈山支行借了4000万元贷款。 （2）吴桂丽、马荣芳均对赵忠顺、朱玉雪安排财务人员制作虚假材料用于贷款的事实予以供认。 （十三）2014年7月31日，赵忠顺、朱玉雪以实际控制的利源包装品公司名义，虚构贸易背景，编造贷款理由，使用与实际控制的超凡商贸公司签订的虚假小麦购销合同，并向银行部门提供虚假的财务报表、账务往来等资料，以合肥市节节高公司的房产设置抵押，赵忠顺、朱玉雪、吴桂丽、孟庆坤、卢清良、鸿昊物资公司提供信用担保，向徽商银行淮北烈山支行申请贷款2000万元。该笔贷款由王增光负责联系银行，吴桂丽编造虚假贸易合同，马荣芳制作虚假财务报表资料。贷款下发后，由赵忠顺、朱玉雪负责支配，改变贷款用途，将所贷款项全部用于偿还郜银标的债务。目前贷款已逾期，银行部门已提起民事诉讼。 上述事实，有下列证据予以证明： 1、书证 （1）流动资金借款合同证明，借款人（甲方）利源包装品公司，贷款人（乙方）徽商银行淮北烈山支行。借款金额2000万元。借款期限2014年7月31日至2015年7月31日。甲方一栏有利源包装品公司印章及卢清良印章。 （2）最高额抵押合同及房地产抵押清单证明,抵押人合肥市节节高公司。抵押时间2014年7月31日至2015年7月31日。抵押人一栏有合肥市节节高公司印章及赵忠顺印章。抵押物为合肥市节节高公司所有，坐落于合肥市滨湖区。 （3）最高额保证合同证明，保证人赵忠顺为利源包装品公司自2014年7月31日至2015年7月31日的借款提供担保。 （4）最高额保证合同证明，赵忠顺、朱玉雪、吴桂丽、孟庆坤、卢清良、鸿昊物资公司为本次贷款提供信用担保。 （5）买卖合同证明，出卖人超凡商贸公司，买受人利源包装品公司。小麦金额2160万元。合同签订时间2014年6月1日。 （6）安徽省淮北市中级人民法院民事调解书证明，该案已经民事诉讼。 （7）资产负债表及损益表证明，利源包装品公司的资金经营情况。 （8）银行账户明细查询证明，所贷款项全部用于偿还民间借贷债权人郜银标债务。 2、证人证言 （1）张某证明，他是烈山支行信贷经理，鸿昊粮油公司、利源包装品公司各有2000万元的逾期贷款。 （2）王某1证明，在徽商银行淮北烈山支行，他所知道的鸿昊公司有1.1亿元的未还贷款。利源包装品公司有2000万元的贷款。 （3）卢清良证明，他受赵忠顺、朱玉雪安排成为利源包装品公司法定代表人，2014年，朱玉雪安排把法人代表变更为皇源。该公司是一个空壳公司，没有开展过任何业务。朱玉雪和赵忠顺成立公司的目的就是为了从银行办理贷款。公司的印章都是赵忠顺和朱玉雪安排人去刻的，印章一直都由赵忠顺和朱玉雪保存。朱玉雪和赵忠顺安排他从徽商银行淮北烈山支行办理过一笔2000万元的贷款，他在最高额保证合同上签字，办理贷款时向银行提供的购销贸易合同、财务报表都是朱玉雪和赵忠顺安排好的，王增光、朱玉雪负责联系烈山支行，贷款都被赵忠顺和朱玉雪支配了。利源包装品公司和超凡贸易公司没有发生过小麦购销业务。 3、被告人供述与辩解 （1）朱玉雪供述，利源包装品公司的实际出资人是卢清良。该笔贷款最高额担保合同是她签的，因为利源包装品公司向烈山支行贷款用的是合肥市节节高大楼作抵押，节节高大楼属于鸿昊物资公司的。利源包装品公司向烈山支行贷款，她不知道是谁去办的。 （2）吴桂丽的供述，2014年，利源包装品公司在烈山支行有2000万元逾期贷款。该笔贷款是朱玉雪、赵忠顺和张某联系的，王增光、王某1和她负责准备贷款资料。贷款支配由朱玉雪委托她办理。资产负债表和损益表是马荣芳制作的。购销合同是她编的，实际都没有发生真实贸易。她没有能力为利源包装品公司提供不超过2000万元的信用担保，当时就想着能尽快把贷款办下来。贷款发放到利源包装品公司账户后，朱玉雪让她把钱转到超凡商贸公司账户。 （3）马荣芳供述，她在办理银行贷款、票据承兑时准备虚假财务报表，具体参与多少笔记不清了。原来在公安机关和办案民警核对过，除了富通置业公司和华丰公司，其他都是她做的，每次都是朱玉雪或者赵忠顺安排的。 （十四）2014年9月28日，赵忠顺、朱玉雪以实际控制的超凡商贸有限公司名义，虚构贸易背景，编造贷款理由，使用与实际控制的昊远农资公司签订的虚假化肥购销合同，并向银行部门提供虚假的财务报表、账务往来等资料，以利源房产公司的房产设置抵押，赵忠顺、朱玉雪、邵京、朱志强、郑晓红提供信用担保，向徽商银行淮北烈山支行申请贷款1600万元。该笔贷款由王增光负责联系银行，吴桂丽编造虚假贸易合同，马荣芳制作虚假财务报表资料。贷款下发后，由赵忠顺、朱玉雪负责支配，改变贷款用途，将所贷款项全部用于偿还淮北市聚鑫小额贷款有限公司岳园的民间借贷债务。目前贷款已逾期，银行部门已提起民事诉讼。 上述事实，有下列证据予以证明： 1、书证 （1）流动资金借款合同证明，借款人（甲方）超凡商贸公司，贷款人（乙方）徽商银行淮北烈山支行。借款金额1600万元。借款期限2014年9月28日至2015年9月28日。甲方一栏有超凡商贸公司印章及邵京印章。 （2）最高额抵押合同及抵押财产清单证明，抵押人利源房产公司。抵押时间2011年12月21日至2014年12月21日。抵押人一栏有利源房产公司印章及王旭艳印章。抵押物为利源房产公司所有，坐落于宿州市，房地权证宿字第××号、20××05号、201117708-××号。 （3）最高额保证合同证明，赵忠顺、朱玉雪、邵京、朱志强、郑晓红为该笔贷款提供保证。 （4）购销合同证明，供货单位（甲方）昊远农资公司，购货单位（乙方）超凡商贸公司，复合肥金额1863万元。 （5）安徽省淮北市中级人民法院民事调解书证明，该案已经民事诉讼。 （6）资产负债表及损益表证明，超凡商贸公司的资金及经营情况。 （7）银行账户明细查询证明，所贷款项全部用于偿还淮北市聚鑫小额贷款有限公司岳园的民间借贷债务。 2、证人证言 （1）张某证明，他是烈山支行信贷经理，超凡商贸有1900万元的逾期贷款。 （2）郑晓红证明，赵忠顺让她签字，为超凡商贸在徽商银行淮北烈山支行为1900万元债权提供担保。 （3）朱志强证明，赵忠顺等人到他萧县家里找他在一份最高额担保合同（不超过1900万元）签名，也找他家属郑晓红签了一份担保合同。 （4）邵京证明，超凡商贸公司从淮北烈山支行借款1600万元的借款合同不是他签的，合同最后的法人章和他个人章都不是他盖的，是朱玉雪或赵忠顺安排的人盖的。 （5）岳园证明，他在淮北聚鑫小额贷款有限公司担任信贷员，，昊远农资公司账户分两笔转入公司账户1600万元。 （6）李雪梅证明，她是聚鑫小贷公司会计。2014年下半年，朱玉雪找她帮忙过桥，还徽商银行淮北烈山支行即将逾期的1600万元贷款。次日，朱玉雪就将钱还给她们公司一个叫岳园的个人账号。她们聚鑫小贷公司和朱玉雪名下的公司没有贸易往来。 3、被告人供述与辩解 （1）赵忠顺供述，超凡商贸公司、鸿昊物资公司在烈山支行贷款的时候签订的最高额抵字第20120109号、第20111221号担保合同，是用利源综合楼的房产作为抵押物，签这两份抵押合同，他没找王旭艳谈过，不知道朱玉雪或者王增光是否找王旭艳谈过。 （2）朱玉雪供述，超凡商贸公司分别于2014年9月28日，2014年4月21日，2014年4月22日向烈山支行贷款1600万元、200万元、100万元，这三笔贷款她不知情，这三笔贷款借款合同上的法定代表人印鉴分别是邵京，郑晓红，邵京和郑晓红都不参与超凡商贸公司的具体经营。她不知道这三笔贷款发放出来之后具体用途。 （3）王增光供述，超凡商贸的1900万元贷款中1600万元是用利源房产公司的房产抵押的，300万元是用合肥市节节高公司的房产做了抵押。 （4）吴桂丽供述，超凡商贸公司在烈山支行的逾期贷款总共两笔共计1900万元，一笔是1600万元，一笔是300万元，时间是2014年。朱玉雪和银行沟通好后，她、王增光、王某1一起办理的。资产负债表和损益表是马荣芳制作的，价值1863万元的化肥购销合同内容是别人打好交给她的。徽商银行2014年4月21日、22日、9月29日的三份业务委托书是她填写的，超凡商贸公司的财务专用章和朱志强的私章也是她加盖的。 （5）马荣芳供述，她在办理银行贷款、票据承兑时准备虚假财务报表，具体参与多少笔记不清了。原来在公安机关和办案民警核对过，除了富通置业公司和华丰公司，其他都是她做的，每次都是朱玉雪或者赵忠顺安排的。 （十五）2014年10月9日，赵忠顺、朱玉雪以鸿昊物资公司名义，虚构贸易背景，编造贷款理由，使用与昊远农资公司签订的虚假化肥购销合同，并向银行部门提供虚假的财务报表、账务往来等资料，以利源房产公司的房产设置抵押，鸿昊数码公司、赵忠顺、朱玉雪提供信用担保，向徽商银行淮北烈山支行申请贷款200万元。该笔贷款由王增光负责联系银行，吴桂丽编造虚假贸易合同，马荣芳制作虚假财务报表资料。贷款下发后，由赵忠顺、朱玉雪负责支配，改变贷款用途，将所贷款项全部用于偿还吴某的债务。目前贷款已逾期，银行部门已提起民事诉讼。 上述事实，有下列证据予以证明： 1、书证 （1）流动资金借款合同证明，借款人（甲方）鸿昊物资公司，贷款人（乙方）徽商银行淮北烈山支行。借款金额200万元。借款期限2014年10月9日至2015年10月9日。甲方一栏有鸿昊物资公司印章及赵忠顺印章。 （2）购销合同证明，供货单位（甲方）昊远农资公司，购货单位（乙方）鸿昊物资公司。复合肥金额511万元。合同签订日期2014年9月20日。 （3）最高额抵押合同及抵押财产清单证明，抵押人利源房产公司，法定代表人王旭艳。抵押物为利源综合楼201117699-20111701、201117706-201117707号房产。 （4）最高额保证合同证明，赵忠顺、朱玉雪为该笔贷款进行担保。 （5）最高额保证合同证明，鸿昊数码公司为该笔贷款提供担保。 （6）安徽省淮北市中级人民法院民事调解书证明，该案已经民事诉讼。 （7）资产负债表及损益表证明，鸿昊物资公司资金经营情况。 （8）银行账户明细查询证明，所贷款项全部用于偿还民间借贷债权人吴某债务。 2、证人吴某证明,鸿昊物资公司于2014年10月8日向她汇款200万元，是还她的过桥资金，她没有获得任何收益，当时只是为了帮朋友忙。她与鸿昊物资公司或是其他宿州企业没有贸易往来。 3、被告人供述与辩解 （1）王增光供述，鸿昊物资公司有三笔共计4000万元的流动资金贷款。签订合同的企业中有赵忠顺实际控制的超凡商贸公司，还有昊远农资公司。贷款资料都是他提交到烈山支行的，但是因为贸易本身是假的，所以他没有去记公司的名称。鸿昊公司共用这三家的贸易合同向烈山支行借了4000万元贷款。 （2）吴桂丽、马荣芳均对赵忠顺、朱玉雪安排财务人员制作虚假材料用于贷款的事实予以供认。 （十六）2014年12月11日，赵忠顺、朱玉雪以实际控制的华丰建材公司名义，虚构贸易背景，编造贷款理由，使用与实际控制的宇翔工贸有限公司签订的虚假原材料购销合同，并向银行部门提供虚假的财务报表、账务往来等资料，以颐巨商贸公司名下的百大CBD1153.76平方米房产设置抵押，向徽商银行宿州市淮河路支行申请贷款1500万元。该笔贷款由王增光负责联系银行，吴桂丽编造虚假贸易合同。贷款下发后，由赵忠顺、朱玉雪负责支配，改变贷款用途，将所贷款项全部用于偿还之前所欠该行的贷款。目前贷款已逾期。 上述事实，有下列证据予以证明： 1、书证 （1）流动资金借款合同证明，借款人（甲方）华丰建材公司（法定代表人朱玉琳），贷款人（乙方）徽商银行宿州支行。借款金额1500万元。借款期限2014年12月11日至2015年12月8日。甲方一栏有华丰建材公司印章及朱玉琳印章。 （2）最高额抵押合同及抵押财产清单证明，抵押人颐巨商贸公司（法定代表人邵军）。抵押时间2014年12月11日至2015年12月11日。抵押人一栏有颐巨商贸公司印章及邵军签字。抵押物为颐巨商贸公司所有，坐落于合肥市，房地权证合产字第××号。 （3）购销合同证明，出卖人宇翔工贸公司，买受人华丰建材公司。货款金额1552万元。 （4）对公账户银行明细查询证明，华丰建材公司、宇翔工贸公司对公账户银行流水情况，该贷款全部用于偿还之前所欠该银行的贷款。 2、证人证言 （1）王某1证明，华丰建材公司从徽商银行宿州支行贷款1500万元，购销合同都是虚假的，没有业务发生。购销合同由吴桂丽、王增光负责，财务报表是马荣芳提供的。 （2）徐鑫证明，他是徽商银行宿州支行信贷经理。2014年12月，赵忠顺、朱玉雪用华丰建材公司名义贷款1500万元，提供了一份华丰建材公司购买宇翔工贸公司建筑材料的购销合同。抵押担保是颐巨商贸有限公司名下的合肥市1153.76平方米。目前为止没有偿还本息。 （3）朱玉琳证明，她是华丰建材公司法定代表他人，实际控制人是她姐夫赵忠顺。华丰建材公司于2014年12月11日从徽商银行宿州支行贷款1500万元，是赵忠顺办理的。颐巨公司法定代表人是她丈夫邵军，实际控制人和经营人也是赵忠顺。 （4）邵军证明，他是颐巨商贸公司法定代表人，他没有参与公司的具体经营。2014年12月，华丰建材公司向徽商银行宿州支行申请1500万元贷款，颐巨商贸公司以其名下的房产提供担保，当时是赵忠顺、朱玉雪、王增光找到他，他在抵押合同和抵押财产清单上签字。 3、被告人供述与辩解 （1）赵忠顺供述，他控制的宇翔工贸公司有一笔1500万元的借款到期，他就用华丰建材公司名义借款1500万，偿还宇翔工贸公司的1500万借款。该笔贷款是用颐巨商贸公司房产作为抵押。具体由朱玉雪安排王增光和吴桂丽办理的，1500万借款拨付后用于偿还宇翔工贸1500万的徽商银行借款了。宇翔工贸公司和华丰建材公司没有发生业务。这笔借款现在本息都没有偿还。宇翔工贸公司、华丰建材公司、颐巨商贸公司都是他实际控制的。 （2）朱玉雪供述，他没有参与华丰建材公司于2014年12月11日从徽商银行宿州支行贷款1500万元贷款，资金流向她不知道。 （3）王增光供述，这笔借款发生时，公司的资金链已经断裂，借款是为了偿还宇翔工贸公司1500万徽商银行借款，贷款是赵忠顺和朱玉雪安排他做的，他安排王某1和银行信贷人员沟通，银行信贷人员列出需要的资料清单，他就安排财务人员（可能是吴桂丽）做虚假的华丰建材公司与宇翔工贸公司购买原材料的合同，抵押担保公司是赵忠顺和朱玉雪安排的，后赵忠顺、朱玉雪和他带着银行工作人员到找到邵军签抵押合同和办理抵押登记。 （4）吴桂丽、马荣芳均对赵忠顺、朱玉雪安排财务人员制作虚假材料用于贷款的事实予以供认。 （十七）2014年7月3日，赵忠顺、朱玉雪等人为了偿还安徽巾帼典当有限公司（合肥市巾帼小额贷款有限公司）、茂祥商贸公司的社会借款，经事先预谋，以鸿昊物资公司名义，虚构贸易背景，编造开具银行承兑汇票的理由，使用与北京中铁工业有限公司签订的虚假钢材购销合同，并向银行部门提供虚假的财务报表、账务往来等资料，以合肥市节节高公司的房产设置抵押，超凡商贸公司及吴桂丽个人提供权利质押、鸿昊数码公司提供信用担保，向徽商银行淮北烈山支行申请开具银行承兑汇票7000万元。该笔银行承兑由王增光负责联系银行，马荣芳制作虚假财务报表，由赵忠顺、朱玉雪、王增光、孟庆坤联系合肥市巾帼小额贷款有限公司秦刚建、茂祥商贸公司张志刚对合肥市节节高公司大楼土地和房产解封，而后由合肥巾帼小额贷款有限公司在控制鸿昊物资公司财务印鉴、网银盾后，为鸿昊物资公司提供总计3500万元承兑汇票保证金，从徽商银行淮北烈山支行开出银行承兑汇票7000万元。承兑汇票开出后，孟庆坤伪造了北京中铁工业公司的法人印章和法定代表人印章，假冒北京中铁工业公司背书，改变贷款用途，将所开具的银行承兑汇票贴现为6797万元，全部用于偿还合肥市巾帼小额贷款有限公司的债务。 （十八）2014年7月7日，赵忠顺、朱玉雪等人为了偿还巾帼典当公司、安徽淮海煤业有限公司的借款，经事先预谋，以鸿昊物资公司名义，虚构贸易背景，编造开具银行承兑汇票的理由，使用与北京中铁工业有限公司签订的虚假钢材购销合同，并向银行部门提供虚假的财务报表、账务往来等资料，以合肥市节节高公司的房产设置抵押，超凡商贸公司及吴桂丽个人提供权利质押、鸿昊数码公司提供信用担保，向徽商银行淮北烈山支行申请开具银行承兑汇票7000万元。该笔银行承兑由王增光负责联系银行，马荣芳制作虚假财务报表，由赵忠顺、朱玉雪、王增光、孟庆坤联系秦刚建、张志刚对合肥市节节高公司大楼土地和房产解封，而后由合肥巾帼小额贷款有限公司在控制鸿昊物资公司财务印鉴、网银盾后，为鸿昊物资公司提供总计2500万元承兑汇票保证金，由黄伟为鸿昊物资公司提供1000万元承兑汇票保证金，从徽商银行淮北烈山支行开出银行承兑汇票7000万元。承兑汇票开出后，孟庆坤伪造了北京中铁工业公司的法人印章和法定代表人印章，假冒北京中铁工业公司背书，改变贷款用途，将所开具的银行承兑汇票贴现为6807.50万元，其中4862.4890万元用于偿还合肥巾帼小额贷款有限公司债务、1945万元用于偿还黄伟债务。目前两笔银行承兑汇票总额14000万元，除去之前交纳的7000万元保证金之外，敞口7000万元，到期后鸿昊物资公司一直未能归还，现已被徽商银行淮北烈山支行依承兑协议转为逾期贷款。目前，银行部门已提起民事诉讼。 上述事实，有下列证据予以证明： 1、书证 （1）两份银行承兑协议证明，承兑银行徽商银行淮北烈山支行，承兑申请人鸿昊物资公司，承兑申请人一栏中有鸿昊物资公司印章及赵忠顺印章，金额均为7000万元，签订时间、。 （2）最高额权利质押合同及质押权利清单证明，出质人超凡商贸公司。担保时间2014年7月3日至2015年1月3日。出质人一栏有超凡商贸公司印章及邵京印章。质押权利名称超凡商贸公司定期存单2000万元；出质人吴桂丽，担保时间2014年7月3日至2015年1月3日。出质人一栏有吴桂丽、朱志鹏签字。质押权利名称吴桂丽存单1500万元。 （3）最高额权利质押合同及质押权利清单证明，出质人超凡商贸公司。担保时间2014年7月7日至2015年1月7日。出质人一栏有超凡商贸公司印章及邵京印章。质押权利名称为超凡商贸公司定期存单1500万元。出质人吴桂丽，担保时间2014年7月7日至2015年1月7日。出质人一栏有吴桂丽、朱志鹏签字。质押权利名称为吴桂丽存单1000万元。 （4）最高额抵押合同及抵押财产清单证明，抵押人合肥市节节高公司。抵押时间2014年1月26日至2015年1月26日。抵押人一栏有合肥市节节高公司印章及赵忠顺印章。抵押物为合肥市节节高公司所有，坐落于合肥市滨湖区，房地权证合产字第8110123695号-××号。 （5）最高额保证合同证明，鸿昊数码公司为该笔承兑票据提供担保。 （6）购销合同证明，出卖人北京中铁工业有限公司，买受人鸿昊物资公司。货款金额30131.0780万元，签订日期2014年4月18日。 （7）安徽省淮北市中级人民法院民事调解书证明，该案已经民事诉讼。 （8）资产负债表及损益表证明，鸿昊物资公司资金经营情况。 （9）转账记录证明，合肥巾帼小贷公司、黄伟分别为鸿昊物资公司提供承兑汇票保证金的情况。 （10）银行账户明细查询证明，银行承兑汇票贴现为6797万元全部用于偿还合肥巾帼小贷公司的债务；贴现为6807.50万元，其中4862.4890万元用于偿还合肥巾帼小贷公司债务、1945万元用于偿还黄伟债务。 2、证人证言 （1）张某证明，他是烈山支行信贷经理，鸿昊物资公司共计1.1亿元贷款，其中4000万元是流动资金贷款，7000万元承兑汇票票款，因为至今没有承兑，被该行转为了逾期贷款。 （2）王某1证明，鸿昊物资公司在徽商银行淮北烈山支行办理过承兑汇票，是赵忠顺、朱玉雪安排吴桂丽办理的。 （3）秦刚建证明，2014年7月，赵忠顺从徽商银行淮北烈山支行贷款分两次还他巾帼典当的钱。赵忠顺及其所控制的公司还过750万元后还欠巾帼典当很多借款，这些借款的抵押物是合肥市节节高公司的土地及土地上的附着物，巾帼典当为了让赵忠顺及其所控制的公司还款，就把节节高公司的土地及附着物解除抵押，赵忠顺用土地及附着物向徽商银行淮北烈山支行抵押贷款，当时向银行贷了1.4亿元的承兑汇票。贷1.4亿元承兑汇票，要交50%即7000万元保证金，巾帼典当替赵忠顺及其所控制的公司交了6000万元保证金，黄伟交了1000万元保证金。贷出这1.4亿元的承兑汇票，除了保证金及保证金的利某，赵忠顺及其所控制的公司还给巾帼典当3100多万元。当时办理这笔贷款时，是他和赵忠顺谈的。 （4）张志刚证明，他和赵忠顺或者朱玉雪存在债务关系，2014年五六月份，因赵忠顺和朱玉雪欠他钱一直不还，他把赵忠顺名下的合肥市节节高公司的房产查封了。2014年6月底，赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光找他，让他把节节高公司大楼房产解封，赵忠顺和朱玉雪说再以节节高大楼房产作为抵押到北京借钱还他，他把节节高大楼查封的房产解封。解封之后不到一个月，他找朱玉雪要钱，朱玉雪说只有800万元，赵忠顺和朱玉雪之后就没有还钱了，2015年3月份，他将赵忠顺、朱玉雪以及鸿昊物资公司和富通置业公司起诉到法院。 （5）薛金合证明，他是巾帼典当公司经理，2014年7月，赵忠顺从银行贷款还给巾帼典当3200万元，但是还给他们没多久，朱玉雪、赵忠顺、王增光到合肥找到他说不能还那么多钱，还要给员工发工资，工程建设都需要用钱。后巾帼典当决定再借给赵忠顺、朱玉雪500万元，并签订了借款合同。赵忠顺说鸿昊物资公司在徽商银行淮北一家分行有1.1亿元的贷款额度，银行批文上明确写明抵押物是合肥市节节高公司的土地及综合楼。由于赵忠顺在巾帼典当有借款，合肥市节节高公司的土地及综合楼已经抵押给巾帼典当了。赵忠顺表示如果巾帼典当把抵押权解除，用来向徽商银行贷款，贷款后，可以全部还清赵忠顺等人欠巾帼典当的借款。巾帼典当解除了土地和综合楼的抵押权，赵忠顺从徽行贷出了1.4亿元银行承兑汇票、2000万元现金贷款。这1.4亿元承兑汇票需要交纳50%的保证金。赵忠顺是鸿昊物资等几家公司的实际控制人，王增光是赵忠顺的员工，王增光的借款实际是赵忠顺在使用，是赵忠顺安排以王增光名义借款，所以都算是赵忠顺向巾帼典当借款。 （6）马良荣证明，孟庆坤找他刻过两次私章，没有找他刻过公司的公章、财务章、合同专用章，他没有刻过“北京中铁工业有限公司”的财务章。 3、被告人供述与辩解 （1）赵忠顺供述，鸿昊物资公司向烈山支行申请两笔各7000万元（共计1.4亿元）承兑汇票时，合肥市节节高公司大楼的土地抵押给巾帼典当，大楼的房产被张志刚查封了，他和朱玉雪、王增光、孟庆坤分别与巾帼典当的秦刚建、薛金合、张志刚商谈，让巾帼典当解封，再把大楼抵押给烈山支行贷款。两笔承兑汇票办理好后，第二笔承兑汇票贴现6807.5万元，其中4862.4890万元被转到一张招商银行的卡上，这张银行卡掌握在巾帼典当公司处，包括鸿昊物资公司账户的网银盾，因为巾帼典当提供保证金后担心承兑汇票贴现资金不能汇到巾帼典当账户。承兑汇票贴现的钱全部被巾帼典当、张志刚、黄伟分了。 （2）朱玉雪供述，她知道向徽商银行烈山支行申请7000万元承兑汇票的情况。办理承兑时，她们想用合肥节节高公司大楼作抵押，但是因鸿昊物资公司欠巾帼典当的钱，大楼被张志刚查封了。因为这事，她和孟庆坤、王增光分别找巾帼典当秦刚建、薛金合以及张志刚谈，承诺承兑出来后还巾帼典当一部分钱，另外还和张志刚签了还款协议。后来对方同意将节节高公司土地和大楼解封，为承兑提供抵押。承兑汇票的保证金是合肥巾帼典当出了一部分，黄伟出了一部分。鸿昊物资公司申请承兑时，是与北京中铁公司签订的贸易合同，鸿昊物资公司和北京中铁签订贸易合同后没有发生真实贸易往来，承兑办出来之后她不知道在哪贴现的，贴现后资金的具体去向她也不清楚。承兑贴现后还了张志刚800万元。鸿昊物资公司于2014年7月份共向烈山支行申请了两笔承兑，每笔7000万元，第一笔贴现到鸿昊物资公司6797万元，该6797万元全部被巾帼典当转走了。第二笔承兑汇票贴现6807.5万元到鸿昊物资公司，其中4962.4890万元转到赵忠顺账户，但赵忠顺银行卡的网银在巾帼典当。 （3）王增光供述，2014年7月初，鸿昊物资公司从烈山支行分两笔开出1.4亿元承兑汇票，当时支付了7000万元保证金，其余的票款用合肥节节高大楼作为抵押，后来剩余的7000万元票款到期后没有及时承兑，被烈山支行转为逾期贷款。开具1.4亿元承兑汇票的收款人是北京中铁公司，后来这笔钱用于偿还巾帼典当和张志刚等人的欠款。他们公司和北京中铁公司价值数亿元的钢材和设备的购销合同是假的，签合同的目的就是占用北京中铁的货款，后来这笔钱没有还给北京中铁，同时他们公司欠巾帼典当5000多万元、张志刚五六千万元，还欠黄伟借款。承兑汇票开出来后，孟庆坤说找人办质押兑换成现金。孟庆坤给他和朱玉雪说，办理质押要有北京中铁公司的印章，孟庆坤找人刻北京中铁公司的印章。虽然是1.4亿元的承兑汇票，但质押后兑换成现金也只有6000多万元。因为首先要还巾帼小贷和黄伟交的7000万元保证金，质押时还要贴付一部分利某。还了巾帼典当3000万元，还黄伟1000万元，还张志刚800万元，还北京中铁1000多万元。 （4）吴桂丽供述，鸿昊物资公司在烈山支行有两笔各7000万元承兑汇票。她签字办理了两份以她的名字开户的存单作为质押物的授权书及两份最高额质押合同，后期准备贷款资料是王增光、王某1和她，她不确定孟庆坤有没有去银行办理。最高额权利质押合同是她本人签字的，是烈山支行张某让她签的，这些质押的钱是巾帼典当和黄伟交的共计7000万元保证金，她签质押合同就是以她的名字在烈山支行开户，将保证金以定期方式存在银行，张某让她这么办，一方面是为了增加烈山支行银行存款任务，另一方面是增加她们交的50%保证金在银行的利某。 （5）马荣芳供述，她在办理银行贷款、票据承兑时准备虚假财务报表，具体参与多少笔记不清了。原来在公安机关和办案民警核对过，除了富通置业公司和华丰公司，其他都是她做的，每次都是朱玉雪或者赵忠顺安排的。 （6）孟庆坤供述，2014年7月，鸿昊物资公司以合肥市节节高房产作为抵押通过和北京中铁签订虚假钢材购销协议，从徽商银行淮北烈山支行办理承兑汇票，总共办了两次，每次7000万元。第一次办理承兑汇票的时候50%保证金3500万元是巾帼小贷公司出的，贴现6000多万元汇到鸿昊物资公司，这6000多万元全部被合肥巾帼小贷公司转走了。后来朱玉雪找巾帼小贷薛金合商量，巾帼小贷又退了2500万元，这2500万元还了张志刚800万元，他不知道其他钱怎么用了。第二笔7000万元承兑汇票的50%保证金3500万元，巾帼小贷出了2500万元，黄伟出了1000万元，贴现6000多万元汇到鸿昊物资公司，后巾帼小贷公司转走4000多万元，剩下的1900多万元全部还给黄伟了。申请办理承兑汇票是王增光、吴桂丽和王某1去的。鸿昊物资公司和北京中铁公司的合同是假的，实际上是鸿昊物资公司之前以签订合同晚付货款形式，占用北京中铁公司货款，向北京中铁公司借款。然后鸿昊物资公司利用签订的合同再向银行申请开具承兑汇票给北京中铁公司。当时承兑汇票的收款人是北京中铁公司，但实际上北京中铁公司没有拿到。承兑汇票需要北京中铁公司印章，赵忠顺就安排他联系人刻一枚北京中铁公司的财务印章和法定代表人印章，后来他在一个印章店刻了北京中铁公司印章和一个私章盖在汇票上，办理好质押后就把印章毁了。 三、信用卡诈骗的事实 （一）2012年3月30日，赵忠顺在中国农业银行宿州金穗支行申请办理一张卡号为46×××33，信用额度为20万元的信用卡，2012年4月20日开始通过刷卡消费、套取现金等方式进行信用卡透支，至2015年11月17日共消费透支本金31626.61元。发卡行自2014年6月至2015年10月3日，多次对赵忠顺电话、信函、上门催缴透支款，赵忠顺拒不归还所欠款息。中国农业银行宿州金穗支行于2016年7月22日向公安机关报案。 上述事实，有下列证据予以证明： 1、书证 （1）信用卡申领表及相关申报材料证明，赵忠顺于2012年3月30日申领信用卡，信用额度为20万元。 （2）账户信息查询及信用卡交易明细证明，赵忠顺持有的信用卡交易明细及透支本金31626.61元。 （3）催收台账及催收通知书、回执证明，发卡行自2014年6月至2015年10月3日多次催缴透支款息情况。 （4）中国农业银行股份有限公司宿州分行金穗支行出具逾期情况说明证明，该账户由于逾期时间较长且已进入损失，系统于2015年11月底终止了对其滞纳金、利某及相关费用的计算。截至目前账户的欠款情况仍为本金31570.54元，滞纳金10709.13元，利某23933.73元，消费手续费2968.26元，透支金额合计69181.66元。 2、证人牛某证明，赵忠顺于2012年3月30日在他行办理了一张信用额度为20万元的信用卡。2012年4月20日透支消费至2015年11月17日共有69181.66元的欠款，本金31626.61元，已经逾期超过12个月。自2012年4月20日至2014年8月17日，赵忠顺先后在合肥、上海、淮北、宿州、徐州购物，在医院、咖啡店、餐饮店等消费。银行工作人员通过短信、电话、上门、邮件的催收方式向赵忠顺催收，但是赵忠顺一直未还款。留在银行的电话是139××××8888，2015年8月份联系赵忠顺时还能接通，到10月份电话就无人接听了。 3、被告人赵忠顺供述，他在宿州农业银行金穗支行办理过信用卡，信用卡额度20万元。他用于购物、医疗、餐饮等消费。后期信用卡还不上是因为企业出问题，工资发不起，没有还款能力。到目前为止透支本金约3万元，逾期约2年。银行给他打电话、发短信，也当面和他谈过，前期他主动去银行，后期确实无能力还款就没去。最后一次还款是2015年1月份，以银行明细为准。 （二）2012年9月11日，赵忠顺在徽商银行宿州分行办理一张卡号为62×××02，信用额度为50万元的信用卡，2012年11月9日开始通过刷卡消费、套取现金等方式进行信用卡透支，至2015年11月16日共消费透支本金160352.05元。发卡行自2015年1月至2015年10月，多次对赵忠顺电话、信函催缴透支款，赵忠顺拒不归还所欠款息。徽商银行宿州分行于2016年7月19日向公安机关报案。 上述事实，有下列证据予以证明： 1、书证 （1）信用卡申领表及相关申报材料证明，赵忠顺于2012年9月11日申领信用卡，信用额度为50万元。 （2）贷记卡交易统计信息表及账户查询证明，赵忠顺持有的信用卡交易明细情况。 （3）催收行动记录证明，发卡行自2015年1月至2015年10月多次催缴透支款息情况。 2、证人潘某证明，赵忠顺于2012年9月11日在她行申请了一张信用卡，额度为50万元。赵忠顺于2012年11月9日至持卡消费共211361.53元欠款，银行工作人员多次催缴，赵忠顺最后一次还款是2014年12月31日，还款5.7万元，信用卡欠款本金160352.05元，在这之后就没有还款了，已经逾期超过一年。截至，赵忠顺共欠本金160352.05元。工作人员通过短信、电话、上门的催收方式多次向赵忠顺催收，赵忠顺一直没有还款。 3、被告人赵忠顺供述，他持有徽商银行信用卡进行消费，后期信用卡还不上是因为企业出问题，工资发不起，没有还款能力。到目前为止透支了本息共15万元，本金约7万元，逾期约一年，最后以银行明细为准。银行给他打电话、发短信，前期他都主动去银行，后期银行给他打电话，他都是接听，给银行工作人员说一直在积极想方设法还款，但是无能力还款。 （三）2012年9月12日，朱玉雪在徽商银行宿州分行办理一张卡号为62×××79，信用额度为50万元的信用卡，2012年11月2日开始通过刷卡消费、套取现金等方式进行信用卡透支，至2015年11月16日共消费透支本金432553.99元。发卡行自2014年9月至2016年5月，多次对朱玉雪电话、信函催缴透支款，朱玉雪拒不归还所欠款息。徽商银行宿州分行于2016年7月19日向公安机关报案。2016年10月11日，朱玉雪弟弟朱志强代为还清上述朱玉雪信用卡欠款。 上述事实，有下列证据予以证明： 1、书证 （1）信用卡申领表及相关申报材料证明，朱玉雪于2012年9月12日申领信用卡，信用额度为50万元。 （2）贷记卡交易统计信息表及账户查询证明，朱玉雪持有的信用卡交易明细情况。 （3）催收行动记录证明，发卡行自2014年9月至2016年5月多次催缴透支款息情况。 （4）还款证明及银行回单证明，朱玉雪弟弟朱志强代为还清朱玉雪信用卡欠款。 2、证人潘某证明，朱玉雪于2012年9月12日在她行申请了一张信用卡，额度为50万元。2012年11月2日持卡消费至2015年11月16日共有538290.99元的欠款，银行工作人员多次催缴，朱玉雪于2015年1月10日最后一次还款5万元，信用卡欠款本金432553.99元。后朱玉雪没有还款，已经逾期超过一年。截至2016年7月15日朱玉雪欠款本金432553.99元。银行工作人员通过短信、电话、上门的催收方式多次向朱玉雪催收，朱玉雪一直没有还款。朱玉雪留在银行的电话是138××××8777，初期还能联系上朱玉雪，后期无人接听。 3、被告人朱玉雪供述，她在徽商银行宿州分行办理一张信用卡，信用额度是50万元。信用卡办好后交给财务直接用于公司招待、出差、办公财务等消费。后期因为公司经营困难，没有还款能力，没有按期偿还透支款，到目前为止透支本息本金约40万元。徽商银行给她打电话催收，也当面和她谈过。 本案其他综合证据： （一）案发及抓获经过证明，赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光、马荣芳涉嫌骗取贷款、骗取票据承兑；吴桂丽、孟忠涉嫌骗取贷款；赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光涉嫌非法吸收公众存款一案，由刘某举报至宿州市公安局经济技术开发区分局，遂案发。宿州市公安局经济技术开发区分局于2016年4月28日将朱玉雪、孟庆坤、孟忠、马荣芳、吴桂丽电话传唤到案，依法将朱玉雪、孟庆坤、孟忠刑事拘留，对马荣芳、吴桂丽采取取保候审，当日在宿州市金色家园王增光的住处将王增光抓获。 赵忠顺、朱玉雪涉嫌信用卡诈骗一案，分别由中国农业银行宿州市金穗支行和徽商银行宿州分行报案至宿州市公安局埇桥分局，该局于2016年7月22日立案侦查。 （二）户籍信息证明，赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光、孟忠、吴桂丽、马荣芳身份信息情况。 （三）违法犯罪前科查证情况证明，朱玉雪、王增光、马荣芳、吴桂丽、孟庆坤、孟忠没有违法犯罪前科。 上述证据，均经一、二审庭审举证、质证，证据来源合法，本院予以确认。 关于赵忠顺、朱玉雪及二上诉人辩护人提出原判认定赵忠顺、朱玉雪设立富通置业公司不当的上诉理由及辩护意见，经查：书证企业法人营业执照证明，富通置业公司成立于2011年3月10日，法定代表人为梁某；证人梁某证明，到2012年7月，赵忠顺、朱玉雪名下的鸿昊物资公司占富通置业公司49%股份，他占51%，他是公司董事长和法定代表人，朱玉雪是总经理，赵忠顺是副总经理，他全权委托朱玉雪、赵忠顺实际经营；赵忠顺供述，他投资了2000万元，梁某转让了富通置业公司49%股权给他，并让他担任公司副董事长，朱玉雪任总经理，梁某几乎不参与富通置业公司的经营管理，只有他和朱玉雪具体参与富通置业公司经营；孟庆坤供述，富通置业公司当时负责人是赵忠顺和朱玉雪，法定代表人是梁某。上述证据相互印证，虽不能证明赵忠顺、朱玉雪设立富通置业公司，但足以认定赵忠顺、朱玉雪实际经营管理富通置业公司的事实。故赵忠顺、朱玉雪该上诉理由及各辩护人该辩护意见成立，本院予以采纳。 关于鸿昊物资公司、赵忠顺、朱玉雪、王增光及三上诉人辩护人提出鸿昊物资公司、赵忠顺、朱玉雪、王增光主观上没有犯罪故意，也没有采用任何途径向社会公开宣传，借款对象不属社会公众；孟庆坤及辩护人提出向亲友借款金额不应计入犯罪总额的上诉理由及辩护意见，经查：各上诉人、各原审被告人供述与证人证言、集资参与人陈述及相关书证相互印证，能够证明赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光采取口口相传的方式，明确提出支付一定高息、不问对象，向社会不特定对象吸收资金的事实。虽然上诉单位及四上诉人提出集资参与人中有亲友等关系人员，但部分亲友与各上诉人交往并不密切，借款目的均是为了获取高额利某，此部分人员不属非法集资刑事案件中的“亲友”范畴，本案中所涉及的集资参与人不仅有各上诉人的亲友，还有单位职工，又有其他社会人员，上述人员均为非法集资行为指向的对象，均应纳入社会公众的范围，属社会不特定对象，所吸收的资金应计入犯罪总额。综上，鸿昊物资公司、赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光主观上具有非法吸收公众存款的故意，客观上实施了向社会不特定对象吸收资金的行为，鸿昊物资公司、赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光的行为均符合非法吸收公众存款罪的构成要件，应当以非法吸收公众罪对上诉单位、四上诉人定罪处罚。故鸿昊物资公司、赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光该上诉理由及各辩护人该辩护意见均不能成立，本院不予采纳。 关于鸿昊物资公司、赵忠顺、朱玉雪及二上诉人辩护人提出安徽求是司法鉴定所出具的《关于对宿州市鸿昊物资贸易有限公司涉嫌非法吸收公众存款案、赵忠顺、朱玉雪等人涉嫌骗取贷款、骗取票据承兑案的司法会计鉴定书》不能作为本案定罪证据；孟庆坤及辩护人提出原判还本付息数额认定错误的上诉理由及辩护意见，经审理认为：具有鉴定资质的鉴定机构接受侦查机关委托，依据《司法鉴定程序通则》等鉴定依据，恪守独立、客观、公正、科学的原则，对鸿昊物资公司非法集资人数、集资总额、损失数额等事项进行鉴定，该鉴定意见真实、有效，应作为本案的定案依据。原判依据该鉴定意见，结合借据、借款合同、转账凭证及银行流水证明等书证，集资参与人陈述，被告人供述等证据，综合认定鸿昊物资公司、赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光非法吸收朱彩莉等96名集资参与人（刘素梅系重复计算，予以扣除）的资金数额、返还本息数额均属恰当。故鸿昊物资公司、赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤该上诉理由及各辩护人该辩护意见均不能成立，本院不予采纳。 关于鸿昊物资公司、赵忠顺、朱玉雪及二上诉人辩护人提出孟庆坤经手约2亿元是否进入公司账户不明；孟庆坤及辩护人提出王思德、张友势、孟建国的资金不是孟庆坤经手所借的上诉理由及辩护意见，经查：借据、借款合同、转账凭证及银行流水证明等书证，集资参与人李超、徐宁、张严、陈敬、孟建国、王思德、张友势、王文艳等16人陈述，证人刘某证言，被告人赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤等人供述相互印证，能够证明孟庆坤在任鸿昊物资公司副总经理期间，为鸿昊物资公司、赵忠顺、朱玉雪联系、介绍集资参与人，非法吸收16人资金共计37571.2501万元的事实。故鸿昊物资公司、赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤该上诉理由及各辩护人该辩护意见均不能成立，本院不予采纳。 关于王增光及辩护人提出王增光仅是鸿昊物资公司一般工作人员，不是直接责任人的上诉理由及辩护意见，经查：上诉人赵忠顺、朱玉雪供述，证人王某1、张某证言，集资参与人郭峰、黄艳陈述均证实王增光系鸿昊物资公司副总经理。王增光作为鸿昊物资公司管理人员实施非法吸收公众存款和骗取贷款、票据承兑犯罪，原判认定王增光系鸿昊物资公司其他直接责任人员并无不当。故王增光该上诉理由及辩护人该辩护意见均不能成立，本院不予采纳。 关于孟庆坤及辩护人提出孟庆坤在非法吸收公众存款罪中所起作用较小，系从犯的上诉理由及辩护意见，经审理认为：孟庆坤在非法吸收公众存款共同犯罪中，分工明确且积极参与，实施了与集资参与人洽谈、吸收存款、发放利某等一系列行为，其行为不属从犯地位。故孟庆坤该上诉理由及辩护人该辩护意见均不能成立，本院不予采纳。 关于鸿昊物资公司、赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光及四上诉人辩护人提出上诉单位、各上诉人的行为不构成骗取贷款、票据承兑罪的上诉理由及辩护意见，经查：借款合同、银行承兑协议等书证，证人王某1、张某等人证言，被告人赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光、孟忠、马荣芳、吴桂丽供述相互印证，足以认定上诉单位、各上诉人在申请贷款、票据承兑时，多次隐瞒真相，使用虚假购销合同欺骗金融机构，获取贷款、承兑汇票的事实。骗取贷款、票据承兑罪是《中华人民共和国刑法修正案（六）》增加的罪名，其与贷款诈骗罪从行为特征上看，虽然都采取了欺骗手段，但与贷款诈骗罪的主要区别在于，行为人主观上没有非法占有为目的。参照刑法关于贷款诈骗罪的规定，当行为人实施诸如（1）编造引进资金、项目等虚假理由的；（2）使用虚假的经济合同的；（3）使用虚假的证明文件的；（4）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保等行为时，可以认定行为人实施了构成骗取贷款、票据承兑罪的欺骗行为。在骗取贷款、票据承兑罪的客观要件中，行为人虚构事实、隐瞒真相是手段，取得金融机构的贷款、承兑汇票是目的，欺骗行为与取得贷款、承兑汇票之间具有因果关系。本案中，上诉单位、各上诉人虽提供了抵押担保，但在办理贷款和票据承兑过程中，多次向金融机构提供了虚假的经济合同，取得贷款和承兑汇票，情节特别严重，其行为使金融资产的使用无法处于金融机构的正常监督之下，处于可能无法收回的巨大风险之中，极易给金融机构造成重大损失，亦严重扰乱金融管理秩序，危及金融安全。上诉单位、各上诉人的行为符合骗取贷款、票据承兑罪的特征，均构成骗取贷款、票据承兑罪。故鸿昊物资公司、赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光该上诉理由及各辩护人该辩护意见均不能成立，本院不予采纳。 关于赵忠顺、朱玉雪及二上诉人辩护人提出赵忠顺、朱玉雪的行为不构成信用卡诈骗罪的上诉理由及辩护意见，经查：催收记录及相关书证，证人牛某、潘某等人证言，被告人赵忠顺、朱玉雪供述相互印证，能够证明赵忠顺、朱玉雪在银行催收时，后期均不接听电话，逃避银行催收，具有非法占有他人资金的目的，且在发卡行多次有效催收后超过3个月仍不归还，赵忠顺、朱玉雪的行为符合信用卡诈骗罪构成要件。故赵忠顺、朱玉雪该上诉理由及各辩护人该辩护意见均不能成立，本院不予采纳。 关于朱玉雪辩护人提出朱玉雪主动归案并如实供述犯罪事实，其行为构成自首的辩护意见，经审理认为：朱玉雪经公安机关电话传唤后到案，系自动投案，但未能如实供述犯罪事实，且在一审期间，对公诉机关所指控的所有犯罪事实均不予认可，并非对行为性质的辩解，其行为不符合自首构成要件，不应认定为自首。故朱玉雪辩护人该辩护意见不能成立，本院不予采纳。 关于宿州市人民检察院提出赵忠顺、朱玉雪信用卡诈骗数额应属“数额较大”的意见，经审理认为：本案二审期间，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》作出修订，修订后该解释第八条规定，恶意透支数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为“数额较大”，赵忠顺信用卡恶意透支数额191978.66元，朱玉雪信用卡恶意透支数额432553.99元，二上诉人信用卡诈骗金额均属“数额较大”。故宿州市人民检察院该意见成立，本院予以采纳。 关于原判对王增光判处附加刑存在错误的问题，经审理认为：原判对王增光犯非法吸收公众存款罪，判处罚金人民币二十万元；犯骗取贷款、票据承兑罪，判处罚金人民币二十万元；合并判处罚金人民币五十万元显属计算错误，本院予以纠正。 本院认为：上诉单位宿州市鸿昊物资贸易有限公司违反国家金融管理法律规定，向社会公众即社会不特定对象非法吸收公众存款96人共计83895.3094万元，数额巨大，扰乱金融秩序，上诉人赵忠顺、朱玉雪作为该公司直接负责的主管人员参与非法吸收公众存款96人共计83895.3094万元，数额巨大，上诉人孟庆坤、王增光作为该公司其他直接责任人员，分别参与非法吸收公众存款16人共计37571.2501万元和12人共计1165万元，数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪；上诉单位宿州市鸿昊物资贸易有限公司，上诉人赵忠顺、朱玉雪作为该公司直接负责的主管人员，伙同他人以欺骗手段多次取得银行贷款22850万元、票据承兑7000万元，情节特别严重；上诉人孟庆坤作为该公司其他直接责任人，伙同他人以欺骗手段取得银行贷款5000万元、票据承兑7000万元，情节特别严重；上诉人王增光作为该公司其他直接责任人，伙同他人以欺骗手段取得银行贷款17850万元、票据承兑7000万元，情节特别严重；原审被告人孟忠作为该公司其他直接责任人，伙同他人以欺骗手段取得银行贷款4150万元，情节严重；原审被告人马荣芳作为该公司其他直接责任人，伙同他人以欺骗手段取得银行贷款16350万元、票据承兑7000万元，情节特别严重；原审被告人吴桂丽作为该公司其他直接责任人，伙同他人以欺骗手段取得银行贷款16350万元，情节特别严重。上诉单位宿州市鸿昊物资贸易有限公司，上诉人赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光，原审被告人马荣芳的行为均已构成骗取贷款、票据承兑罪；原审被告人孟忠、吴桂丽的行为构成骗取贷款罪；上诉人赵忠顺、朱玉雪以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限分别持卡透支191978.66元、432553.99元，数额较大，并且经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，其行为均已构成信用卡诈骗罪。宿州市鸿昊物资贸易有限公司、赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光均犯数罪，依法应数罪并罚；赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光、孟忠在骗取贷款、票据承兑共同犯罪中起主要作用，系主犯；马荣芳、吴桂丽在骗取贷款、票据承兑共同犯罪中起辅助作用，系从犯，依法可予以减轻处罚；马荣芳、吴桂丽经公安机关电话传唤后主动到案，并如实供述骗取贷款、票据承兑的主要犯罪事实，系自首，依法可予以减轻处罚；鉴于马荣芳、吴桂丽认罪、悔罪，依法可对其适用缓刑。鉴于朱玉雪亲属已归还朱玉雪信用卡诈骗全部透支款息，可对其从轻处罚。原判认定上诉单位、各上诉人、各原审被告人主要犯罪事实清楚，证据确实、充分，定罪准确。审判程序合法。对上诉人赵忠顺、朱玉雪依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，第一百七十五条之一，第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第二十五条第一款，第二十六条第一款，第六十一条，第六十九条，第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（二）项之规定；对上诉人王增光依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，第一百七十五条之一，第二十五条第一款，第二十六条第一款，第六十一条，第六十九条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（二）项之规定；对上诉单位宿州市鸿昊物资贸易有限公司、原审被告人孟忠、马荣芳、吴桂丽依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，判决如下： 一、维持安徽省宿州市埇桥区人民法院（2017）皖1302刑初303号刑事判决第一项、第三项对孟庆坤的定罪量刑、第五项、第六项、第七项、第九项、第十项，即一、被告单位宿州市鸿昊物资贸易有限公司犯非法吸收公众存款罪，判处罚金人民币五百万元；犯骗取贷款、票据承兑罪，判处罚金人民币二百万元；两罪并罚，决定执行罚金人民币七百万元；三、被告人孟庆坤犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，罚金人民币三十万元；犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑三年六个月，罚金人民币二十万元；两罪并罚，决定执行有期徒刑八年六个月，罚金人民币五十万元；五、被告人孟忠犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，罚金人民币五万元；六、被告人马荣芳犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑四年，罚金人民币五万元；七、被告人吴桂丽犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，罚金人民币五万元；九、责令被告单位宿州市鸿昊物资贸易有限公司、被告人赵忠顺、朱玉雪退赔银行被骗钱款共计29850万元；十、责令被告人赵忠顺退赔中国农业银行宿州金穗支行人民币31626.61元，退赔徽商银行宿州分行人民币160352.05元； 二、撤销安徽省宿州市埇桥区人民法院（2017）皖1302刑初303号刑事判决第二项、第三项对朱玉雪的定罪量刑、第四项、第八项，即二、被告人赵忠顺犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑九年六个月，罚金人民币五十万元；犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑五年，罚金人民币一百万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，罚金人民币十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十八年六个月，罚金人民币一百六十万元；三、被告人朱玉雪犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年六个月，罚金人民币五十万元；犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑四年，罚金人民币一百万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，罚金人民币十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十六年，罚金人民币一百六十万元；四、被告人王增光犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，罚金人民币二十万元；犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑三年六个月，罚金人民币二十万元；两罪并罚，决定执行有期徒刑六年，罚金人民币五十万元；八、责令被告单位宿州市鸿昊物资贸易有限公司、被告人赵忠顺、朱玉雪退赔97名被害人钱款46871.31345万元； 三、上诉人赵忠顺犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑九年六个月，并处罚金人民币五十万元；犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币一百万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元；合并决定执行有期徒刑十四年六个月，并处罚金人民币一百五十五万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年2月5日起至2030年8月4日止。罚金限在判决生效第二日起十日内缴纳）。 四、上诉人朱玉雪犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币五十万元；犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币一百万元；犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，并处罚金人民币二万元；合并决定执行有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币一百五十二万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月28日起至2027年10月27日止。罚金限在判决生效第二日起十日内缴纳）。 五、上诉人王增光犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二十万元；犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二十万元；合并决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币四十万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月28日起至2022年4月27日止。罚金限在判决生效第二日起十日内缴纳）。 六、责令上诉单位宿州市鸿昊物资贸易有限公司、上诉人赵忠顺、朱玉雪退赔96名集资参与人经济损失46864.31345万元（详见附表一）。 本判决为终审判决。 审判长 从 前 审判员 王晓红 审判员 祁 磊 二〇一九年六月三日 法官助理韩飞 书记员解飞翔 书记员尹峰峰 附本案适用的相关法律条款： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。” 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百三十六条第一款第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理： （一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判； （二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判； （三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。                            鸿昊物资公司、赵忠顺、朱玉雪、孟庆坤、王增光             非法吸收公众存款一览表（附表一）                               序号                       姓名                       非法吸收数额（万元）                       支付利息、返还本金数额（万元）                       实际损失及             应退赔数额             （万元）                       渠道及收款人                       备注                               1                       朱彩莉                       335.2                       120                       215.2                       赵伟宏（债务转移）                                                     2                       陈美侠                       260                       0                       260                       赵伟宏（债务转移）                                                     3                                   邵勇                       200                       0                       200                       薛建厂（债务转移）                                                     4                       王旭艳                       4030                       2496                       1534                       孟庆坤             朱玉雪                       3000万以利源公司过户给王旭艳为保证，约定还钱后公司再返还，1000万为共同出资成立汇金小贷，后撤资转为借贷，30万为朱玉雪临时借用                               5                       李超                       1405                       221                       1184                       孟庆坤             赵忠顺                       其中230万为卖搅拌站朱玉雪应给的钱，200万为债务转移                               6、                       赵美玲                       20                       0                       20                       赵忠顺                       赵忠顺妹妹                               7                       赵金玲                       33.1                       0                       33.1                       赵忠顺                       赵忠顺妹妹                               8                       张红玲                       10                       0                       10                       赵忠顺                       赵忠顺妹妹                               9                       赵志芬                       56                       0                       56                                             赵忠顺姐姐                               10                       赵宇                       114                       0                       114                       赵忠顺                       赵忠顺儿子，南京一套房子及15万元                               11                       徐宁                       1500                       0                       1500                       孟庆坤                       合同约定以富通开发的有权处置的商品房做抵押，未办抵押手续                               12                       丁荡                       300                       0                       300                       薛建厂债务转移300万给赵忠顺                                                     13                       李世海（蒋伟、丁尧）                       1520                       250                       1270                       薛建厂                       2014年10月薛建厂说是赵忠顺、朱玉雪用钱                               14                       李雪梅（聚鑫小贷员工，出借人岳园）                       2945                       1806.89                       1138.11                       **             淮北星星商贸公司                       已在淮北民事起诉，后移送公安机关                               15                       张严                       633                       196.5                       436.5                       孟庆坤                                                     16                       陈敬                       1977                       1463.4                       513.6                       孟庆坤                       2013年10月告知钱为赵忠顺、朱玉雪用                               17                       周素贞                       130                       30.24                       99.76                       孟庆坤             王增光                       孟庆坤借70万出借借条盖嘉信置业公司章，王增光借60万鸿昊公司收款出借借条                               18                       刘杰             （受刘志委托）                       1194                       483.4                       710.6                       刘敏介绍             节节高公司                       1200万元节节高租赁保证金已经法院判决。已扣除                               19                       吴惠敏                       249.6                       28.8                       220.8                       赵忠顺                       16套商品房做抵押14套备案登记                               20                       叶祥胜                       700.496                       300                       400.496                       朱玉雪                       126万已经法院调解。以扣除                               21                       高万奎                       500                       175                       325                       赵忠顺                                                     22                       曹延洪                       665.8                       5.6                       660.2                       赵忠顺                       以富通商品房作价357.1962万元抵付                               23                       赵成                       8011.4                       5584.4                       2427                       赵忠顺                                                     24                       胡新文                       30                       3.85                       26.15                       赵忠顺                       抵做购房款购买富通广场E1-2109                               25                       王思德                       18085.7501                       10819.5                       7266.2501                       孟庆坤             公司账户、朱玉雪、吴桂丽等                       协议约定将富通32075平方米作价22800万元抵债，未备案                               26                       郑强                       526.4                       588.2                       0                       朱玉雪             公司账户                       富通四套房产抵账，其中二套已备案                               27                       陆亚洲                       94.4                       3.6                       90.8                       马荣芳             耿庆侠                                                     28                       冯民安                       100                       4                       96                       孟庆坤                                                     29                       朱强                       84.3695                       84.516                       0                       赵忠顺             朱玉雪                                                     30                       北京中铁工业有限公司（彭国生报案）                       8000                       2767                       5233                       赵忠顺             朱玉雪                       事前已给付1400万元和200万元保证金，后追回817万元和350万元                               31                       郑奎云                       400                       304.4                       95.6                       王增光                                                     32                       郭峰                       20                       3                       17                       王增光             公司账户                                                     33                       黄艳                       80                       11                       69                       王增光             公司账户                                                     34                       胡彩梅                       32.76                       10.64                       22.12                       吴桂丽                                                     35                       纵瑞法                       80                       7.2                       72.8                       赵忠顺             公司账户                                                     36                       陶向荣                       16                       3.84                       12.16                       公司账户                                                     37                       吴艳玲                       60                       6                       54                       王增光             公司账户                                                     38                       刘瑰丽                       135                       97.5933                       37.4067                       王增光                                                     39                       沙森业                       1394                       869.3242                       524.6758                       邻居             赵忠顺             吴桂丽                                                     40                       王梅                       50                       25                       25                       王增光                                                     41                       左立红             （叶开荣）                       3464                       1876                       1588                       员工             赵忠顺             孟庆坤（1026万元）                       左立红陈述已起诉1700万元，并已判决查封恒大御景湾东侧土地。已扣除                               42                       耿庆侠                       479.5                       129.17875                       350.32125                       员工             赵忠顺                                                     43                       王文艳                       2452                       592                       1860                       孟庆坤                                                     44                       夏怀庆             吴萍                       116.7                       51.03                       65.67                       赵忠顺                                                     45                       周长征                       600                       67                       533                       孟庆坤                                                     46                       陈萍                       50                       18.39                       31.61                       李成俊                                                     47                       吴桂丽                       451.229                       24.05                       427.179                       员工             赵忠顺                                                     48                       马荣芳                       1415.8                       38.4                       1377.4                       员工             赵忠顺                                                     49                       邵军                       20                       0                       20                       朱玉雪                       朱玉雪妹夫                               50                       罗爱芳                       10                       0.7                       9.3                       员工                                                     51                       陆红梅                       659                       383.59                       275.41                       员工             孟忠                       包含陆虎、万红盛                               52                       周月华                       63                       17.155                       45.845                       员工                                                     53                       沙启红             周梅             沙启胜                       82                       4.53                       77.47                       员工                                                     54                       周长青                       4000                       1600                       2400                       孟庆坤                       包括周术、王辉                               55                       刘献                       867.5                       900                       0                       赵忠顺                                                     56                       梁坤             吕勇                       1298                       286                       1012                       朱玉雪/公司                                                     57                       谢诚                       36                       7.96                       28.04                       马荣芳             公司账户                       包括谢丽丽                               58                       邱长玲                       30                       8.325                       21.675                       马荣芳             公司账户                       包括邱山                               59                       刘秀梅                       7.54                       0.48                       7.06                       马荣芳                                                     60                       陈满意                       1401                       1111.5                       289.5                       赵忠顺             会计账户、赵、朱账户                                                     61                       蒋晨                       150                       122.4                       27.6                       赵忠顺                                                     62                       张鸣                       162.6666                       0                       162.6666                       赵忠顺                                                     63                       田桂玲                       20                       10                       10                       公司账户                                                     64                       赵晓美                       36                       0                       36                       赵忠顺                                                     65                       巩瑞梅                       10                       1.2                       8.8                       赵忠顺                                                     66                       蔡亚玲                       10                       0                       10                       赵忠顺                                                     67                       曾杰                       10                       0                       10                       赵忠顺                                                     68                       赵云                       20                       0                       20                       赵忠顺                                                     69                       刘元元                       20                       3                       17                       赵忠顺                                                     70                       张友势                       585                       392                       193                       孟庆坤             吴桂丽             朱玉雪                                                     71                       **星                       1000                       0                       1000                       赵忠顺                       委托王宏峰陈述                               72                       刘伟                       200                       0                       200                       王增光             公司账户                                                     73                       梅雨                       15                       1.935                       13.065                       王增光                                                     74                       娄春成                       20                       3.68                       16.32                       王增光                                                     75                       娄红伟                       35                       6.3                       28.7                       王增光                                                     76                       胡井芬                       10                       0                       10                       马荣芳             吴桂丽                                                     77                       **                       158                       81.75                       76.25                       赵忠顺                                                     78                       李捶                       10                       1.2                       8.8                       孟忠             吴桂丽                                                     79                       张鑫                       20                       1.0667                       18.9333                       王增光                                                     80                       张肖灵                       100                       24                       76                       赵忠顺                                                     81                       王冰                       200                       0                       200                       赵忠顺                                                     82                       龚文                       700                       42                       658                       朱玉雪             富通账户                                                     83                       孟建国                       50                       10                       40                       孟庆坤                                                     84                       唐欣                       542                       100                       442                       孟庆坤                                                     85                       郑美荣             （屈中一）                       1772.9                       299.25                       1473.65                       孟庆坤             鸿昊公司                                                     86                       沈宝宝                       68.6                       0                       68.6                       赵忠顺                                                     87                       王莉莉             杜毅                       74                       6                       68                       赵忠顺                                                     88                       吴龙芝                       1807.6682                       0                       1807.6682                       赵忠顺                                                                                                 10                       0                       10                       赵忠顺                                                     89                       贺建华                       157.3                       53.6                       103.7                       赵忠顺                                                     90                       苏志芬                       48.7                       25.256                       23.444                       赵忠顺                                                     91                       戴张莉                       14.5                       1.6225                       12.8775                       赵忠顺                                                     92                       李杰                       274.6                       0                       274.6                       孟庆坤                                                     93                       张晓山                       960                       20                       940                       孟忠             赵忠顺                                                     94                       胡远民                       100                       10                       90                       赵忠顺                                                     95                       张康静                       1023                       23                       1000                       孟忠             赵忠顺                                                     96                       王远锋                       18.83                       0                       18.83                       赵忠顺                                                                             合计                       83895.3094                       37125.44245                       46864.31345                                                                                                                         孟庆坤参与非法吸收公众存款一览表（附表二）                               序号                       姓名                       非法吸收数额             （万元）                       支付利息、返还本金数额（万元）                       实际损失及             应退赔数额             （万元）                       渠道及收款人                       备注                               1                       李超                       1405                       221                       1184                       孟庆坤             孟庆坤                       其中230万为卖搅拌站朱玉雪应给的钱，200万为债务转移                               2                       徐宁                       1500                       0                       1500                       孟庆坤                       合同约定以富通开发的有权处置的商品房做抵押，未办抵押手续                               3                       张严                       633                       196.5                       436.5                       孟庆坤                                                     4                       陈敬                       1977                       1463.4                       513.6                       孟庆坤                       2013年10月告知钱为赵忠顺、朱玉雪用                               5                       周素贞                       130                       30.24                       99.76                       孟庆坤             王增光                       孟庆坤借70万出借借条盖嘉信置业公司章，王增光借60万鸿昊公司收款出借借条                               6                       王思德                       18085.7501                       10819.5                       7266.2501                       孟庆坤             公司账户             朱玉雪             吴桂丽等                       协议约定将富通32075平方米作价22800万元抵债，未备案                               7                       冯民安                       100                       4                       96                       孟庆坤                                                     8                       左立红             （叶开荣）                       3464                       1876                       1588                       员工             赵忠顺             孟庆坤（1026万元）                       左立红陈述已起诉1700万元，并已判决查封恒大御景湾东侧土地。已扣除                               9                       王文艳                       2452                       592                       1860                       孟庆坤                                                     10                       周长征                       600                       67                       533                       孟庆坤                                                     11                       周长青                       4000                       1600                       2400                       孟庆坤                       包括周术、王辉                               12                       张友势                       585                       392                       193                       孟庆坤、吴桂丽             朱玉雪                                                     13                       孟建国                       50                       10                       40                       孟庆坤                                                     14                       唐欣                       542                       100                       442                       孟庆坤                                                     15                       郑美荣             屈中一                       1772.9                       299.25                       1473.65                       孟庆坤             鸿昊公司                                                     16                       李杰                       274.6                       0                       274.6                       孟庆坤                                                                             合计                       37571.2501                       17670.89                       19900.3601                                                                                                                         王增光参与非法吸收公众存款一览表（附表三）                               序号                       姓名                       非法吸收数额             （万元）                       支付利息、返还本金数额             （万元）                       实际损失及             应退赔数额             （万元）                       渠道及收款人                       备注                               1                       周素贞                       130                       30.24                       99.76                       孟庆坤、王增光                       孟庆坤借70万出借借条盖嘉信置业公司章，王增光借60万鸿昊公司收款出借借条                               2                       郑奎云                       400                       304.4                       95.6                       王增光                                                     3                       郭峰                       20                       3                       17                       王增光             公司账户                                                     4                       黄艳                       80                       11                       69                       王增光             公司账户                                                     5                       吴艳玲                       60                       6                       54                       王增光             公司账户                                                     6                       刘瑰丽                       135                       97.5933                       37.4067                       王增光                                                     7                       王梅                       50                       25                       25                       王增光                                                     8                       刘伟                       200                       0                       200                       王增光             公司账户                                                     9                       梅雨                       15                       1.935                       13.065                       王增光                                                     10                       娄春成                       20                       3.68                       16.32                       王增光                                                     11                       娄红伟                       35                       6.3                       28.7                       王增光                                                     12                       张鑫                       20                       1.0667                       18.9333                       王增光                                                                             合计                       1165                       490.215                       674.785                                                                                           赵忠顺、朱玉雪及其控制公司名下房产、土地查封情况表（附表四）                               序号                       财产名称                       坐落位置                       所有权人                       面积㎡                       现实状态                       查封日期                               1                       百丽富通广场项目                       宿州市开发区人民路与外环二路交叉口                       宿州市富通置业有限公司                       148090.4                       抵押：北京中铁、农行城中支行             查封：北京一中院、宿州中院                       开发区分局于2016年5月3日查封房产套及86亩土地，已续封时限2年                               2                       利源综合楼商用房产                       纺织路西段（原警犬基地）                       利源房地产开发有限公司                       2450.24                       抵押：徽行淮北烈山支行             查封：淮北中院                       开发区分局于2016年5月3日查封，已续封时限2年                               3                       老亚细亚商场门面（房地产权宿产字第200914484-200914487号                       宿州市汴河路122号与观音堂巷交叉口西北角                       宿州市鸿昊数码科技有限公司                       1228.9                       抵押：徽行淮北烈山支行             查封：埇桥区法院、宿州中院、淮北中院                       开发区分局于2016年5月3日查封。             已被（2015）烈执字第00299-00304-3号裁决                               4                       合肥节节高综合楼                       滨湖区峨嵋山路226号节节高综合楼整栋                       合肥市节节高农业科技开发有限公司                       12728.36                       抵押：徽行淮北烈山支行             查封：宿州中院                       开发区分局于2016年5月3日查封，已续封时限1年                               5                       百大CBD广场                       庐阳区长江中路365号CBD中央广场1-608室                       合肥市颐巨商贸有限公司                       1153.76                       抵押：徽行宿州淮河路支行             查封：宿州中院                       开发区分局于2016年5月3日查封，已续封时限1年                               6                       润安大厦                       庐阳区阜南路166号润安大厦-1层至-2层                       王增光（赵忠顺以其名义购买）                       3142.27                       抵押：皖煤物资贸易有限公司             查封：合肥中院、埇桥区法院                       开发区分局于2016年5月3日查封。             已被（2016）皖0103执1752号裁决（庐阳法院）2018.2.26                               7                       宿州市北关汴河南岸外环北侧                       宿州市北关汴河南岸外环北侧（原皖北制药厂西侧）                       宿州市鸿昊物资贸易有限公司                       47507.30                       抵押：无             查封：宿州中院、淮北中院、合肥中院、埇桥区法院                       开发区分局于2016年5月3日查封，已续封时限2年                               8                       宿蒙路血站北侧土地                       宿州市宿蒙路血站北侧土地                       宿州市利源房地产开发有限公司                       7555.04＋4662（11亩＋7亩）                       抵押：宿州市农商行             查封：宿州中院                       开发区分局于2016年5月3日查封11亩，已续封时限2年                               9                       现代嘉苑住宅                       西昌南路现代嘉苑7号楼0303室                       赵忠顺                       152.11                       抵押：徽行淮北烈山支行、安徽皖信典当有限公司             查封：淮北中院、埇桥区法院、合肥庐阳区法院                       开发区分局于2016年5月3日查封。             已被裁决                               10                       高新区澜溪镇小区                       高新区澜溪镇花园2幢601室                       赵忠顺                       154.35                       抵押：中国银行合肥高新区产业开发区支行             查封：合肥庐阳区法院、淮北中院、萧县法院                       开发区分局于2016年5月3日查封，已续封时限1年                               11                       美庐花园住宅                       美庐花园B地块21号楼1010室                       朱玉雪                       69.89                       抵押：徽行淮北烈山支行             查封：淮北中院、埇桥区法院、合肥庐阳区法院                       开发区分局于2016年5月3日查封。             已被裁决                               12                       阳光花园小区住宅                       淮河西路与磬云路东南阳光花园小区3号楼0102室                       朱玉雪                       157                       抵押：徽行淮北烈山支行             查封：淮北中院、埇桥区法院、合肥庐阳区法院                       开发区分局于2016年5月3日查封，已续封时限2年                               13                       合肥市福徽苑房产                       合肥市滨湖新区徽州大道与紫云路交叉口滨湖世纪城福徽苑T1号3702室                       朱宣颐（赵忠顺、朱玉雪的女儿）                       235.08                       抵押：无             查封：宿州中院                       开发区分局于2016年5月3日查封。             已被2015宿中执字00242-1号裁决（宿州中院）2016.12.2                                           骗取贷款、票据承兑一览表（附表五）                               序号                       被害单位                       骗取贷款金额（万元）                       备注                               1                       中国农业银行宿州城中支行                       650                                                     2                       宿州市区农村信用合作联社                       1500                                                     3                       宿州市区农村信用合作联社                       5000                                                     4                       徽商银行淮北烈山支行                       1600                                                     5                       徽商银行淮北市烈山支行                       2000                                                     6                       中国农业银行宿州城中支行                       1500                                                     7                       宿州市农村商业银行开发区支行                       1500                                                     8                       中国农业银行宿州城中支行                       800                                                     9                       徽商银行淮北烈山支行                       200                                                     10                       徽商银行淮北烈山支行                       100                                                     11                       徽商银行宿州淮河路支行                       500                                                     12                       徽商银行淮北烈山支行                       2200                                                     13                       徽商银行淮北烈山支行                       2000                                                     14                       徽商银行淮北烈山支行                       1600                                                     15                       徽商银行淮北烈山支行                       200                                                     16                       徽商银行宿州淮河路支行                       1500                                                     17                       徽商银行淮北烈山支行                       7000（承兑汇票）                                                                             合计                       29850