福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0583民初846号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司英都支行，住所 地:福建省南安市英都镇金英小区1号。 负责人：陈源远，该支行副行长。 委托诉讼代理人：洪志强，该支行员工。 被告：洪诗德，男，1982年8月23日出生，汉族，住福建 省南安市英都镇霞溪新吟东街19号。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司英都支行(以下简 称农商银行英都支行)诉与被告洪诗德信用卡纠纷一案，本院于 2019年1月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审 理。原告农商银行英都支行的委托诉讼代理人洪志强到庭参加诉 讼；被告洪诗德经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现 已审理终结。 农商银行英都支行在起诉时向本院提出诉讼请求：1.判令洪 诗德立即偿还透支本金49962.55元及自2017年11月21日起至 实际还款日止结欠的利息、费用（费用包含滞纳金、违约金、手 续费、年费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定 与合同的约定计算，其中截止2018年12月21日暂计结欠利息 -2- - 11756.17元、费用24298.79元）；2.由洪诗德承担本案的全部 诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。 事实和理由：2010年12月25日，洪诗德因欠缺资金向农商银 行英都支行申请办理1张万通贷记卡，授信金额50000元，日利 率万分之五，洪诗德声明己阅读全部申请材料，充分了解并清楚 知晓贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。合同签 订后，农商银行英都支行依约向洪诗德发放了50000元的万通贷 记卡，洪诗德即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行 借款，现洪诗德尚欠农商银行英都支行透支本金49962.55元及 相应利息、费用。在审理过程中，农商银行英都支行的委托诉讼 代理人洪志强陈述，洪诗德在2017年11月13日偿还农商银行 英都支行10000元后连续10多期没有再还款付息，截止2018年 12月21日洪诗德尚欠农商银行英都支行透支本金49962.55元、 利息11756.17元、违约金24298.79元。在农商银行英都支行起 诉后，洪诗德于2019年4月3日偿还本金10元，截止2019年 4月21日洪诗德欠农商银行英都支行本金49952.55元、利息 15575.58元及自2017年12月21日起至2019年4月21日止的 违约金40999.2元；2019年5月7日洪诗德又偿还本金10元。 之后就没有还款付息。农商银行英都支行在起诉状中主张的费用 24298.79元实际只有违约金。因洪诗德的行为属于严重违约。 农商银行英都支行依法有权要求洪诗德偿还所欠全部透支本金、 利息、违约金，农商银行英都支行现将诉讼请求变更为：1、判 令洪诗德偿还透支本金49952.55元及利息、违约金（截止2019 年4月21日的利息为15575.58元、违约金为40999.2元，自 -3- 2019年4月22日起至实际还款之日止的利息、违约金按中国人 民银行的有关规定与合同的约定计算），但应扣除洪诗德于2019 年5月7日支付的本金10元；2、由洪诗德承担本案的全部诉讼 费用 洪诗德未作答辩。 经审理查明，洪诗德在2010年12月25日向农商银行英都 支行申请办理1张万通贷记卡，洪诗德递交的申请表附有万通贷 记卡（个人卡）领用合约、万通贷记卡收费标准。农商银行英都 支行于2011年3月1日审核同意洪诗德的办卡申请，并向洪诗 德发放了1张信用额度为50000元、有效期为3年的万通贷记卡。 该贷记卡的账单日为2011年4月起每月的21日，到期还款日为 2011年5月起每月的15日。该贷记卡领用合约第二条第三款约 定“万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方(即万通贷记卡申 领人洪诗德，以下同)在免息还款期内全部偿还透支款的，无须 支付消费透支交易的透支利息；甲方选择最低还款额方式或超过 发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应 当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率 为万分之五。甲方支取现金发生的透支(包括非消费转账)，不享 受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息；上 述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利”，第二条第四款 约定“甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙 方(即农商银行英都支行，以下同)批准的信用额度的，除应支付 透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分 的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分 -4- - 的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取”，第 四条第一款约定“万通贷记卡卡片的有效期限最长为3年……若 甲方不愿到期换领新卡，应至少于卡片有效期限到期前1个月以 书面或双方认可的其他形式通知乙方。否则，乙方将视为甲方自 愿到期更换新卡，并可决定是否给予甲方换发新卡，无须告知甲 方……”。该贷记卡收费标准就透支利率、手续费、滞纳金等收 费项目进行了约定。洪诗德自办卡后经常以刷卡消费、预借现金 等方式进行透支。洪诗德申请的贷记卡到期后，有换发新卡并继 续使用。洪诗德在2017年11月13日偿还农商银行英都支行 10000元后连续10多期没有再还款付息，截止2018年12月21 日洪诗德欠农商银行英都支行透支本金49962.55元、利息 11756.17元。在农商银行英都支行起诉后，洪诗德于2019年4 月3日偿还本金10元，截止2019年4月21日洪诗德欠农商银 行英都支行本金49952.55元、利息15575.58元；在2019年5 月7日洪诗德又偿还本金10元，之后就没有再还款。农商银行 英都支行没有与洪诗德另行约定逾期未偿还贷记卡透支款项应 支付违约金。 上述事实，有农商银行英都支行提供的洪诗德的居民身份证 复印件、万通贷记卡申请表［该申请表附万通贷记卡（个人卡） 领用合约、万通贷记卡收费标准］复印件（与原件核对无异）。 洪诗德持有的万通贷记卡交易明细账、台账情况表打印件，以及 农商银行英都支行的委托诉讼代理人洪志强在庭审中的陈述为 证。洪诗德对农商银行英都支行提供的证据没有提出异议，也没 有提出相反证据或反驳证据。因此可以确认农商银行英都支行提 -5- 供的这些证据具有证明力，可以作为认定本案事实的依据。 综上事实，本院认为，农商银行英都支行与洪诗德之间建立 的万通贷记卡合约关系主体资格适格，当事人意思表示真实，内 容合法，应确认为有效。洪诗德持其向农商银行英都支行申领的 万通贷记卡进行透支，其应按领用合约和双方之间的约定履行还 款义务，但洪诗德在2017年11月13日偿还农商银行英都支行 10000元后连续10多期没有再还款付息，截止2018年12月21 日洪诗德欠农商银行英都支行透支本金49962.55元、利息 11756.17元；在农商银行英都支行起诉后，洪诗德于2019年4 月3日偿还本金10元，截止2019年4月21日洪诗德欠农商银 行英都支行本金49952.55元、利息15575.58元；在2019年5 月7日洪诗德又偿还本金10元，之后就没有再还款。洪诗德的 行为已构成严重违约，农商银行英都支行依法有权要求洪诗德偿 还所欠款项。因此，农商银行英都支行变更诉讼请求，要求判决 洪诗德偿还透支本金49952.55元及利息（截止2019年4月21 日的利息为15575.58元，自2019年4月22日起至实际还款之 日止的利息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算），但 应扣除洪诗德于2019年5月7日支付的本金10元的诉讼请求。 符合双方约定和法律规定，本院予以采纳。由于中国人民银行在 2016年4月15日发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事 项的通知》，该通知第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡 人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是 否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1 月1日起实施。因农商银行英都支行没有与洪诗德另行约定逾期 -6- - 未偿还贷记卡透支款项应支付违约金，农商银行英都支行无权向 洪诗德收取违约金。因此农商银行英都支行要求洪诗德支付违约 金的诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。洪诗德经 合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、 第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和 国民事诉讼法》第五十一条、第六十四条、第一百四十四条，《最 高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第 九十条的规定，判决如下： 一、被告洪诗德应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安 农村商业银行股份有限公司英都支行万通贷记卡透支本金 49942.55元及相应的利息(截止2019年4月21日的利息为 15575.58元，自2019年4月22日起至2019年5月6日的利息 以透支本金49952.55元为基数按中国人民银行的有关规定与合 同的约定计算，自2019年5月7日起至实际还款之日止的利息 以本金49942.55元为基数按中国人民银行的有关规定与合同的 约定计算)。 二、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司英都支行 的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支 付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1950元，由原告福建南安农村商业银行股份有 限公司英都支行负担542元，被告洪诗德负担1438元。 -7- 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递 交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州 市中级人民法院。 审 判 长  何志刚 人民陪审员  洪景生 人民陪审员  洪田兴 二〇一九年六月十七日 书 记 员  黄柳君 -8- - 附：本案引用的主要法律条文及申请执行提示 一、判决引用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交 易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同 义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿 损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支 付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的 规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并 支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期 间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借 款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍 不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合 理期限内返还。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承 认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或 者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 -9- 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭 的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞ 的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或 者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但 法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其 事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效 的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起 计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最 后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效 之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书 指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的 债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间 履行其他义务的，应当支付迟延履行金。