广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初2596号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。主要负责人：叶祝华，系该行行长。委托诉讼代理人：姚力平，广东君信律师事务所律师。委托诉讼代理人：周华章，广东君信律师事务所律师。被告：彭小芳，女，1981年10月14日出生，汉族，住湖南省常宁市。原告中国银行股份有限公司中山分行(以下简称中行中山分行)与被告彭小芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，依法适用简易程序，后因公告送达转为普通程序，于2019年6月26日公开开庭进行了审理。原告中行中山分行的委托诉讼代理人周华章到庭参加了诉讼，被告彭小芳经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号JG4BAA20130265号）；2.判令被告立即归还贷款本金255944.84元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2019年1月23日止分别为0元、0.9元，从2019年1月24日的利息、罚息按合同约定的标准计至贷款实际清偿之日止）；3.判令被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费16797元；4.判令原告对处置被告提供的抵押房地产（中山市××镇××房）所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：原告辖属分支机构中国银行股份有限公司中山三角支行（以下简称中行中山三角支行）于2013年10月23日与被告签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号JG4BAA20130265），该合同就贷款本金、贷款期限、贷款利率、罚息计收标准、还款方式、还款日、提前收贷、实现债权的费用、抵押情况作了详细约定。原告认为，被告拒还贷款的行为已严重侵犯了原告的合法权益，应承担全部的违约责任，并向原告清偿全部债务。同时，原告对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。原告为维护其自身合法权益，特诉至本院。诉讼过程中，原告当庭撤回上述第一项诉讼请求。原告对其诉请提交的证据有：1.《个人一手住房贷款合同》及附件；2.借款借据；3.贷款已还款明细清单；5.《不动产登记证明》；6.民事委托代理合同、广东增值税普通发票（律师费）。被告未答辩，亦未提交任何证据。本院经审理认定事实如下：2013年10月23日，原告辖属分支机构中行中山三角支行（贷款人）与被告（借款人、抵押人）、中山市万领房地产开发有限公司（保证人）签订了一份《个人一手住房贷款合同》（合同编号JG4BAA20130265）（含附件一：个人一手住房贷款合同通用条款），约定：借款人向贷款人借款304000元用于购买其位于中山市××镇××号万景豪庭x幢201房；贷款期限为240个月；本合同项下的贷款利率为浮动利率，贷款利率的参考利率选择中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮5%；每12个月为一个浮动周期，按月付息，还款方式采取等额本息按月还款；借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计240期；利息按贷款人适用的计息方式计算；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款支付方式为受托支付，由贷款人支付至中山市万领房地产开发有限公司的中国银行账号66×××29；借款人以本合同项下贷款所购房屋（位于中山市××镇××号万景豪庭****）向贷款人提供抵押担保；如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则本担保项下担保范围为本合同项下的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款；出现下列事件之一即构成或视为借款人或抵押人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……；出现前述规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人或抵押人与贷款人之间的其他合同……（6）要求借款人或抵押人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。该合同还约定了其他事宜。上述合同签订后，原告辖属分支机构中行中山三角支行依约向指定的中山市万领房地产开发有限公司的银行账户发放了贷款304000元。2016年7月18日，被告名下的位于中山市××镇××房[不动产权证书号：粤（2016）中山市不动产权第010xxx3号]办理了抵押登记并取得《不动产登记证明》[不动产登记证明编号：粤（2016）中山市不动产证明第005xxx1号]，抵押权人为原告辖属分支机构中行中山三角支行。原告称被告贷款后从2018年2月16日开始逾期，没有按照合同约定足额及时还款。后原告以被告多次逾期还款构成违约为由诉至本院，请求判如所请。另查，2019年2月14日，原告与广东君信律师事务所签订民事委托代理合同，约定委托广东君信律师事务所周华章律师作为本案代理人，原告为此支付了律师费16797元。又查，被告于原告起诉本案诉讼后偿还部分贷款本息，截止至2019年6月24日，尚欠贷款本金250421.6元、利息872元、罚息0元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告辖属分支机构中行中山三角支行与被告彭小芳、中山市万领房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号JG4BAA20130265）（含附件一个人一手住房贷款合同通用条款），系各方的真实意思表示，内容没有违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方应予恪守。合同签订后，原告辖属分支机构中行中山三角支行依约将被告的贷款304000元支付至指定的中山市万领房地产开发有限公司的银行账户，但被告多次没有依约按时足额偿还贷款本息。现由原告主张其辖属分支机构中行中山三角支行涉案的借款债权，符合相关法律规定，本院予以支持。根据合同约定，“借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并终止或解除本合同”，被告逾期还款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权提前收回被告的剩余贷款本金并要求其支付利息、罚息。另，被告于原告提起本案诉讼后偿还了部分贷款本息，截止至2019年6月24日尚欠贷款本金250421.6元、利息872元、罚息0元。因此，原告有权请求被告清偿截至2019年6月24日的贷款本金250421.6元、利息872元及2019年6月25日起至实际清偿之日止的利息、罚息。原告诉请的贷款本金、利息、罚息超出上述认定部分，本院予以驳回。关于律师费的问题。因被告未按期归还贷款本息构成违约，导致原告为实现债权诉至本院，支出了律师费16797元。对此，原告提供了律师费发票及民事委托代理合同作为证据予以证明，本院予以认定。根据合同关于“借款人违约的，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失”的约定，该律师费16797元应由被告彭小芳承担。故原告请求被告彭小芳支付律师费16797元，符合约定及法律规定，本院予以支持。关于抵押担保的问题。被告在合同上签字自愿以其名下的位于中山市××镇××房对本合同项下的借款本金、利息、罚息承担担保责任，并办理了抵押备案登记，现被告未按期归还贷款本息构成违约。根据合同的约定“借款人不履行到期债务，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物，处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款”，故原告对被告名下的位于中山市××镇××房以折价、拍卖、变卖所得价款就其上述欠款范围内享有优先受偿权。被告彭小芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证、抗辩权，但不影响本院依法缺席判决。综上所述，原告诉请之合理部分，本院予以支持，不合理部分，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告彭小芳于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2019年6月24日的贷款本金250421.6元、利息872元及2019年6月25日起至实际清偿之日止的利息、罚息[利息、罚息的计算标准按《个人一手住房贷款合同》（含附件一个人一手住房贷款合同通用条款）及中国人民银行的有关规定执行]；二、被告彭小芳于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行支付律师费16797元；三、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告彭小芳名下的位于中山市三角镇新华路2号8幢201房[不动产权证书号：粤（2016）中山市不动产权第0108223号]以折价、拍卖、变卖所得价款就被告彭小芳上述欠款范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5392元，由被告彭小芳负担（该款原告已预付，被告应在本判决生效之日起七日内径付给原告，本院不另收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  金锋华审判员  谢湘云审判员  陈觉天二〇一九年六月二十七日书记员  杨 慧庞增博