云南省曲靖市麒麟区人民法院 民 事 判 决 书 (2015)麒民初字第1173号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市麒麟区支行。 地址：麒麟区南宁北路金裕苑1—2楼。 组织机构代码：67658087-7。 负责人：杜云，行长。 委托代理人：刘云伟，云南和欣律师事务所律师。（特别授权代理） 被告：肖俊，女，汉族，1973年9月3日出生，曲靖市人，住曲靖市麒麟区。（未到庭） 被告：陈竖德，男，汉族，1972年1月22日出生，贵州省盘县人，住址。（未到庭） 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市麒麟区支行诉被告肖俊、陈竖德金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月1日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘云伟到庭参加诉讼，被告肖俊、陈竖德全经本院公告传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法对本案进行缺席审理，本案现已审理终结。 原告诉称，2013年1月18日，被告肖俊和被告陈竖德与原告协商一致，签订了《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，合同约定由原告向被告肖俊发放贷款400000元，用于资金周转，贷款期限六十个月，年利率为8.96%。借款人按等额本息还款按月归还贷款本息。合同签订当日，原告又与两被告签订了《个人额度借款抵押合同》，合同约定，两被告用位于曲靖市麒麟区麒麟东路延长线（东江花园）104幢第一层1-101号房屋（曲房权证曲靖市字第××号、曲房权证曲靖市字第××号）及曲靖市麒麟区麒麟东路延长线（东江花园）103A幢第1层1号房屋（曲房权证曲靖市字第××号、曲房权证曲靖市字第××号）为双方签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保。上述合同签订后，原告于2013年1月23日按约向借款人肖俊发放了贷款400000元，但被告在履行了部分还款义务后，未能全面履行还款义务，经原告多次催要未果，故诉至法院请求法院：1、判令解除原、被告签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》；2、判令两被告共同偿还贷款本息合计325916.7元并支付债务履行完毕之日止的利息；3、判令两被告承担本案诉讼费。庭审中，原告变更诉讼请求第一项，变更为：解除原、被告签订《个人额度借款合同》，并就两被告提供的担保财产实现抵押权。 被告肖俊、陈竖德未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩权利。 原告为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据： 1、组织机构代码证、营业执照、法定代表人身份证明书、金融许可证各一份，用于证明原告诉讼主体资格的事实；2、身份证复印件两份，用于证明两被告身份情况的事实；3、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》各一份，用于证明两被告应当承担贷款本息及实现债权费用的清偿责任；4、《个人最高额抵押合同》、《曲靖市房地产抵押登记表》、《他项权证》各一份，用于证明两被告应当承担抵押担保责任的事实；5、小额贷款（手工）借据、小额贷款放款单各一份，用于证明原告按约定履行了放款义务的事实；6、贷款逾期情况表、分期贷款结清查询表各一份，用于证明被告违反合同约定，应当承担逾期还款违约责任的事实；7、结婚证复印件两份，用于证明两被告系夫妻关系的事实。 被告肖俊、陈竖德未到庭参加诉讼，本院视为其放弃质证权利。 本院认为，原告提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案事实具有关联性，能够证明案件事实，本院予以采信。 根据庭审和质证，本院确认如下法律事实： 2013年1月18日，被告肖俊与原告协商一致，签订了《个人额度借款合同》一份，合同约定原告向被告提供授信额度金额400000元。在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度。额度有效期为10年，即自2013年1月18日至2023年1月18日，其中借款人额度内单笔支用借款最长期限为5年。支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度支用单》，贷款利率在支用单中进行约定。同日，被告肖俊、陈竖德与原告签订《个人最高额抵押合同》，两被告用位于曲靖市麒麟区麒麟东路延长线（东江花园）104幢第一层1-101号房屋（曲房权证曲靖市字第××号、曲房权证曲靖市字第××号）及曲靖市麒麟区麒麟东路延长线（东江花园）103A幢第1层1号房屋（曲房权证曲靖市字第××号、曲房权证曲靖市字第××号）为双方签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，并于2013年1月22日至房屋管理机关办理了抵押登记（他项权证号：曲房他证曲靖市字第××号）。2013年1月23日，被告肖俊与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》各一份，支用单及借据中明确，原告向被告肖俊提供贷款400000元，期限为60个月（自2013年1月23日至2018年1月23日止），贷款年利率为8.96%，还款方式为按月等额本息还款。当日，原告向被告肖俊发放了400000元贷款本金。 被告肖俊按照合同约定支付本息至2014年6月23日后，未能按照合同约定及时偿还剩余借款本息，直至庭审时（2015年9月16日），被告共还本金95849.16元，利息45256.71元，本息合计141105.87元，现尚欠借款本金304150.84元。本息偿还最后一期为2014年6月23号，之后便未支付任何本息。 本院认为金融借款和同是指借款人借款向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告肖俊自愿签订的借款合同合法有效，原、被告均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告按约履行了支付借款的义务，被告肖俊则长期未按合同约定偿还借款本金及利息，拒绝履行还款义务。双方签订的《个人额度借款合同》中第九章第四十七条第一款约定，借款人发生违约的，可以解除合同。故原告要求解除双方签订的《个人额度借款合同》的主张本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”故原告要求被告肖俊偿还剩余借款本金并支付利息的主张，本院予以支持。按照双方签订的借款合同第十一条第一款第二项的约定，逾期利息应按照借款利率加收50%的罚息计算，即按年利率8.96%X1.5=13.44%计算逾期利息。针对该笔借款，双方签订了抵押合同，并对作为抵押物的两套房屋进行了抵押权登记（他项权证号：曲房他证曲靖市字第××号），故该抵押合同中设定的抵押权成立，原告要求实现抵押权的诉讼请求本院予以支持。被告陈竖德与被告肖俊为夫妻关系，且双方均在《个人最高额抵押合同》中签字提供担保，应当认定此笔债务为夫妻共同债务。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市麒麟区支行与被告肖俊签订的《个人额度借款合同》。 二、由被告肖俊、被告陈竖德自本判决生效之日起15日内，共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市麒麟区支行借款本金304150.84元，并以年利率13.44%支付自2014年6月23日起至借款清偿之日止的逾期利息。 三、若被告逾期不能履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市麒麟区支行可以从拍卖、变卖被告肖俊、被告陈竖德抵押房屋的价款优先受偿。 案件受理费6189元（原告预交），由两被告承担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为两年。 审 判 长  孙玉昆 代理审判员  赵 锐 人民陪审员  晋昆阳 二〇一四年十月九日 书 记 员  解 芳