山东省潍坊市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁07民终3338号 上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司潍坊中心支公司，住所地山东省潍坊市奎文区民生东街**，统一社会信用代码：91370700767784138E。 负责人：邱强，该公司经理。 委托诉讼代理人：刘臣中，该公司职工。 被上诉人（原审原告）：岳鹏，男，1980年12月15日出生，汉族，住山东省高密市。 委托诉讼代理人：王伟，高密力平法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：李明森，男，1987年12月16日出生，汉族，住山东省平度市。 委托诉讼代理人：宿艳，高密广泰法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：山东盛德物流有限公司，住所，住所地山东省高密市柴沟镇驻地社会信用代码：913707855926159218。 法定代表人：李玉林，总经理。 委托诉讼代理人：宿艳，高密广泰法律服务所法律工作者。 上诉人中国大地财产保险股份有限公司潍坊中心支公司（以下简称“大地财险公司”）因与被上诉人岳鹏、李明森、山东盛德物流有限公司（以下简称“盛德公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省高密市人民法院（2019）鲁0785民初1160号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年5月27日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 大地财险公司上诉请求：1.改判大地财险公司不承担商业三者险赔偿责任；2.上诉费用由岳鹏、李明森、盛德公司负担。事实和理由：案涉交通事故发生时，李明森无道路货物运输驾驶员从业资格证，属于《机动车综合商业保险条款》第二十四条第二款第六项约定的机动车商业三者险免责情形，且大地财险公司应向投保人履行了提示、告知和明确说明义务，因此，大地财险公司不应再在商业三者险责任限额内承担赔偿责任。 岳鹏、李明森、盛德公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。 岳鹏向一审法院起诉请求判令李明森、盛德公司、大地财险公司赔偿其车损67430元、评估费4720元、施救费800元，共计72950元，并负担本案诉讼费用。 一审法院认定事实：2012年4月1日，李明森取得道路运输从业资格证，从业资格类别为“道路旅客运输驾驶员”，有效期自2012年4月1日至2018年4月1日。 2018年7月24日，高密市道路运输管理机关为李明森驾驶的鲁ＧＣ××××号车辆核发道路运输证，经营范围为普通货运。 2018年8月13日8时00分，李明森驾驶鲁ＧＣ××××号大型汽车在山东省高密市××道与岳鹏驾驶的鲁Ｇ8××××号小型汽车发生交通事故。经交警部门认定，李明森负事故全部责任，岳鹏无事故责任。 李明森持有准驾车型为Ｂ2的驾驶证。鲁ＧＣ××××号重型自卸货车的登记车主为盛德公司，该车由李明森自购，并挂靠于盛德公司（挂靠期限自2017年8月1日起至2019年7月31日止），盛德公司作为被保险人，为该车在大地财险公司投保交强险（保险期间自2018年7月1日0时起至2019年6月30日24时止，保险限额122000元）、第三者责任保险（保险期间自2018年7月1日0时起至2019年6月30日24时止，保险限额1000000元）及不计免赔率险，本次事故发生在保险期间内。 岳鹏持有准驾车型为Ａ2的驾驶证，其驾驶的鲁Ｇ8××××号小型汽车的登记车主为其本人。 2018年10月11日，李明森取得道路运输从业资格证，从业资格类别为“经营性道路货物运输驾驶员”，有效期自2018年10月11日至2024年10月11日。 大地财险公司称事故发生后李明森曾向保险公司提交其于2018年7月20日取得的道路运输从业资格证，从业资格类别为“道路货物运输驾驶员”（有效期自2018年7月20日至2024年7月20日），当并庭提交资格证手机照片影印件一份。李明森对保险公司的上述陈述予以否认。经法庭调查询问，李明森自认在事故发生时其仅有客运的从业资格证、没有货运的从业资格证。 2018年12月22日，由高密市人民调解委员会驻交通事故调解中心工作室委托，由高密市衡正价格评估事务所有限公司包伟、李炜烨评估，各方当事人均到场陪同鉴定。2018年12月28日，评估机构出具高衡价评字［2018］第12003号评估报告，确定岳鹏的鲁Ｇ8××××号车因交通事故造成损失67430元。岳鹏为此评估支付评估费4720元。 岳鹏主张因交通事故造成损失及举证如下：1.车损67430元，提供高密市衡正价格评估事务所有限公司出具的评估报告书一份；2.评估费4720元，提供高密市衡正价格评估事务所有限公司出具的评估费发票一份；3.施救费800元，提供高密市车神汽车服务有限公司出具的施救费发票一份。以上损失共计72950元。岳鹏以李明森负事故全部责任为由，要求全额赔偿其各项损失。 李明森、盛德公司质证称，对岳鹏提供的损失证据的真实性均无异议，但车损评估价格过高；李明森驾驶的事故车辆在大地财险公司投保交强险及商业险，评估费、施救费等各项损失应由保险公司承担，李明森及盛德公司不应承担赔偿责任。 大地财险公司质证称，对岳鹏提供的损失证据的真实性均无异议，李明森在事故发生时没有取得货运从业资格证，符合商业三者险责任免赔条款，盛德公司投保商业险时在投保单上盖章，对投保单的内容进行确认，保险公司对免责条款部分对投保人盛德公司尽到了提示和明确说明义务，投保人盛德公司未提出异议，故对于岳鹏的损失，保险公司仅在交强险各分项限额内赔付，评估费保险公司不予承担。 李明森、盛德公司对大地财险公司的质证意见辩称，无从业资格证不代表不具备驾驶车辆的资格，李明森持有准驾车型为B2的驾驶证，具有驾驶事故车辆的驾驶员资格，保险公司无证据证实无从业资格显著增加了承保车辆运行的危险程度；商业三者险合同采用的是保险公司提供的格式条款，该格式条款中关于无相关从业资格证、许可证等证书即可免除保险人在商业三者险中赔偿责任的规定，系免除保险人依法应承担的义务并加重投保人、被保险人责任的免责条款，应当认定无效；保险公司不应免除赔偿责任，岳鹏的损失应当由保险公司承担。 岳鹏对李明森、盛德公司、大地财险公司的质证意见辩称，李明森与盛德公司的挂靠关系系二者之间关于民事责任的约定，与第三者无关，盛德公司与李明森应承担连带赔偿责任；对保险公司提供的保险单、投保单及保险条款均无异议，盛德公司虽在投保单上盖章但投保单上并未详细列明商业保险条款及其免除责任，只是概述性的语言，保险公司提供给物流公司的两份保险单中并未涵盖有关商业保险条款,故保险公司的责任免除条款应为无效条款，保险公司应承担赔偿责任。 岳鹏提交其在山东高密农村商业银行股份有限公司开户的6223200722726662账号，要求将赔偿款通过银行汇至该账户中。 一审法院认为，（一）公民的财产权受法律保护，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。李明森驾驶机动车与岳鹏驾驶的机动车发生交通事故，致岳鹏车辆受损，公安机关认定李明森负事故全部责任，岳鹏无事故责任，双方当事人均无异议，法院依法予以采信，并确定李明森承担本次事故的全部赔偿责任。因李明森驾驶的机动车登记在盛德公司名下，盛德公司作为投保人在保险公司投保交强险和第三者责任险及不计免赔险，按有关规定，保险公司应在交强险限额内先行赔偿岳鹏的损失，岳鹏损失中超出交强险的部分，由保险公司再在第三者责任保险范围内按照保险合同的约定赔偿。（二）关于李明森在事发时无从业资格证、保险公司是否可以据此主张商业险拒赔的问题。法院认为，事发时李明森虽无从业资格证书，但其持有有效驾驶证，故并不代表其无驾驶相应车辆的资格，且《道路运输从业人员管理规定》属于行政规章，位阶不及法律、行政法规，根据保险法相关规定，保险公司主张根据机动车综合商业保险条款第二十四条第（二）项第6点中“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或者其他必备证书”作为商业险免责事由时，保险公司应对该条款作出提示及明确说明，而保险公司仅提交投保人盛德公司盖章确认的投保单，但投保单上仅是概括性描述，具体是哪些证书，该格式免责条款并未规定清楚详细，实为免除己方责任、加重对方责任的条款，故该免责条款并未生效。综上，保险公司以李明森没有道路运输从业资格证为由，拒绝赔付第三者责任险部分的抗辩理由，法院不予采纳，对岳鹏超出交强险限额部分的损失，应由大地财险公司根据保险合同在第三者责任险限额内予以赔偿。（三）关于岳鹏的损失：车损67430元，有双方均到场参与评估的评估报告为证，李明森、盛德公司虽质证称车损评估价格过高，但未提交相关反驳证据，法院对其质证意见不予采信，对岳鹏主张的车损，法院予以支持；评估费4720元，系岳鹏为确定事故损失所支付的必要合理费用，法院予以支持；施救费800元，系岳鹏因事故发生车辆受损产生的合理费用，法院予以支持。上述岳鹏的损失共计72950元，先由大地财险公司在交强险财产损失赔偿限额内赔偿车损2000元，剩余车损65430元及评估费4720元、施救费800元，合计70950元，再由大地财险公司在第三者责任险限额内赔偿70950元。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条、第十九条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十四条、第六十五条、第六十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决：一、被告中国大地财产保险股份有限公司潍坊中心支公司在机动车交通事故责任强制保险额度内赔偿原告岳鹏2000元；二、被告中国大地财产保险股份有限公司潍坊中心支公司在第三者责任保险额度内赔偿原告岳鹏70950元；三、被告李明森、山东盛德物流有限公司在本案中不再承担民事赔偿责任。上述一、二项合计72950元，于判决生效之日起十日内付清。（通过银行汇至原告岳鹏在山东高密农村商业银行股份有限公司开户的6223200722726662账号中）。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1624元，减半收取812元,由被告中国大地财产保险股份有限公司潍坊中心支公司负担812元（因原告岳鹏已垫付，被告保险公司于判决生效之日起十日内通过银行汇至原告岳鹏在山东高密农村商业银行股份有限公司开户的6223200722726662账号中）。 二审中，当事人没有提交新证据。除关于大地财险公司应否承担商业三者险赔偿责任的认定外，对一审法院认定的其他事实，本院依法予以确认。 本院认为，本案二审争议的焦点问题是：大地财险公司应否在机动车商业三者险责任限额内承担本案的赔偿责任。首先，案涉交通事故发生时，李明森并未持有相应的道路货运从业资格证；其次，现有证据能够证明大地财险公司已就商业三者险免责条款向投保人履行了提示、告知和明确说明义务，免责条款已经生效，而李明森无道路货运从业资格证驾驶货运车辆的情形又属于商业三者险免责条款约定的免责事由。故，大地财险公司依法不应再在商业三者险责任限额内承担本案赔偿责任，其公司上诉主张的商业三者险免责，依据充分，应予支持；岳鹏损失中超出交强险责任限额的70950元，应由侵权人李明森和机动车的被挂靠人盛德公司承担连带赔偿责任。 综上所述，大地财险公司的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条、第十九条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十四条、第六十五条、第六十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、维持山东省高密市人民法院（2019）鲁0785民初1160号民事判决第一项，即“一、被告中国大地财产保险股份有限公司潍坊中心支公司在机动车交通事故责任强制保险额度内赔偿原告岳鹏2000元；” 二、撤销山东省高密市人民法院（2019）鲁0785民初1160号民事判决第二、三项，即“二、被告中国大地财产保险股份有限公司潍坊中心支公司在第三者责任保险额度内赔偿原告岳鹏70950元；三、被告李明森、山东盛德物流有限公司在本案中不再承担民事赔偿责任。” 三、被上诉人李明森、山东盛德物流有限公司连带赔偿被上诉人岳鹏70950元。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费1624元，减半收取812元,由李明森、山东盛德物流有限公司负担；二审案件受理费1574元，由李明森、山东盛德物流有限公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  王建伟 审判员  祝建海 审判员  张守现 二〇一九年六月二十四日 书记员  李昱萱