广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2072民初13097号原告：中安金控资产管理有限公司，住所地浙江省杭州市上城区元帅庙后88-2号195室。法定代表人：谭建国，该公司总经理。委托诉讼代理人：钱国军，该公司职员。委托诉讼代理人：伍晓鹏，该公司职员。被告：严子湾，男，1987年1月1日出生，苗族，住重庆市彭水县。被告：王茂，女，1994年1月2日出生，汉族，住四川省江安县。原告中安金控资产管理有限公司（以下简称中安公司）与被告严子湾、王茂追偿权纠纷一案，本院于2018年10月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中安公司的委托诉讼代理人伍晓鹏到庭参加诉讼，被告严子湾、王茂经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中安公司向本院提出诉讼请求：1.判令严子湾立即偿还原告代偿款5106.79元及利息（代偿款5106.79元自2018年5月22日起暂计至2018年8月9日止的利息为270.3元，此后的利息按日利率0.067%计算至被告实际付清代偿款之日止）；2.判令王茂对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年4月，严子湾因购买大众牌汽车（车牌号：粤Ｔ×××××）缺少资金向中国工商银行股份有限公司中山城北支行（以下简称工行中山城北支行）申请购车分期贷款，请求中安公司为该笔贷款提供担保，由中安公司出具担保承诺函，为严子湾对该笔贷款承担连带保证责任。为此，严子湾、王茂与中安公司签订《购车分期付款服务合同》，约定乙方未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息，并约定王茂为严子湾向中安公司提供反担保，承担不可撤销的连带保证责任。后严子湾于2017年4月27日与工行中山城北支行签订合同编号为“汽车分期字中山分行城北支行2017年0079号”的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵（质）押及保证）合同》，借款金额为67000元，分期期数为36期。严子湾向工行中山城北支行出具《授权委托书》一份，委托工行中山城北支行将综合服务费7037元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上严子湾向工行中山城北支行申请贷款共计74037元。然而，严子湾获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。因此，中安公司应工行中山城北支行的要求于2018年5月22日代偿5106.79元，用于代偿严子湾因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。中安公司代偿后，严子湾及王茂均未向中安公司履行清偿义务。为维护自身合法权益，中安公司特诉至法院，请求判如所请。因以《中华人民共和国民事诉讼法》第七章第二节规定的其他方式无法送达，本院依法于2019年3月6日发出公告，向严子湾和王茂送达诉状和传票等应诉材料，但公告期限届满，严子湾和王茂仍没有到庭应诉、答辩。本院经审理认定事实如下：2017年3月27日，严子湾和王茂与中安金控资产管理有限广东分公司（以下简称中安公司广东分公司）、中安公司签订《购车分期付款服务合同》，约定在工行中山城北支行发放购车贷款前，中安公司广东分公司为严子湾代购汽车并垫付部分购车款；同时由中安公司为严子湾向工行中山城北支行申请的贷款提供连带保证责任担保，由王茂为严子湾向中安公司提供反担保，反担保方式为不可撤销的连带保证责任，反担保期限为承担担保责任之日起两年；反担保的责任范围包括但不限于代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用；若严子湾未按时向工行中山城北支行归还贷款，致使中安公司承担保证责任代为清偿的，严子湾应在代偿次日立即向中安公司付清代偿款及利息；若未及时归还代偿款，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息，同时中安公司有权自行或委托中安公司广东分公司占管严子湾分期付款所购车辆并处置；中安公司提供保证担保的债权为严子湾向工行中山城北支行申请分期付款总额及实现债权的费用，严子湾申请分期付款总额为74037元，借款期限为三年；其中，严子湾应支付担保服务费总计7037元，费用包括综合费、担保费、信息费、履约保证金；严子湾同意按以下费用支付方式支付各项费用：严子湾授权工行中山城北支行从严子湾在该行开立的贷记卡中以透支形式扣收后支付，该费用由严子湾按月向工行中山城北支行归还。2017年5月2日，严子湾、王茂与工行中山城北支行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵（质）押及保证）合同》（合同编号：汽车分期字中山分行城北支行2017年0079号）上，约定：严子湾向汽车销售商谭记汽车贸易有限公司广东分公司购买汽车，车辆总价为84900元，严子湾自行支付首付款17900元，剩余购车款，严子湾申请通过其在工行中山城北支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为67000元；工行中山城北支行将上述透支金额67000元，扣收后一次性支付给中安公司。严子湾使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，分36期，首期偿还的金额为2077元，以后每期偿还的金额为2056元，从透支次月起于每月的25日前偿还。2017年4月27日，严子湾向工行中山城北支行出具《授权委托书》一份，委托工行中山城北支行将担保服务费7037元以透支形式予以扣收并支付给中安公司，故严子湾向工行中山城北支行申请贷款共计74037元。同日，中安公司向工行中山城北支行出具《担保承诺函》，承诺对严子湾的上述透支款承担连带责任保证担保以及保证金质押担保。2017年5月17日，工行中山城北支行向严子湾贷款账户汇入74037元。2018年9月20日，工行中山城北支行向中安公司出具《代偿证明》一份，载明：严子湾于2017年4月27日向我行申请信用卡汽车专项分期付款，并与我行签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，分期期限为三年。你公司为借款人的该笔贷款承担连带责任保证。自贷款发放后，借款人严子湾未按约定按时、足额履行还款义务。我行根据与你公司的担保约定，要求贵公司承担连带清偿责任。据此，你公司于2018年5月22日代偿5106.79元。本院认为，本案为追偿权纠纷。严子湾、王茂与工行中山城北支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵（质）押及保证）合同》及与中安公司广东分公司、中安公司签订的《购车分期付款服务合同》均系各当事人的真实意思表示，符合民事法律行为的生效要件，合法有效，各当事人均应恪守履行。严子湾向工行中山城北支行申请贷款74037元，中安公司为该借款提供连带保证责任。严子湾未按期归还借款，中安公司承担了保证责任，代严子湾偿还共计5106.79元，而严子湾至今未归还该代偿款，已构成违约，应承担相应的违约责任。《购车分期付款服务合同》约定，严子湾应在代偿次日立即向中安公司付清代偿款及利息，未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%（折算后为月息2.01%）支付利息。故利息应从中安公司代偿次日起计算。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，本院认定双方约定的利率过高，依法调整为按月利率2%计算为宜。综上，利息应以5106.79元为基数从2018年5月23日起，按月利率2%计至付清之日止。中安公司主张的利息超出上述核定部分，本院予以驳回。关于王茂的责任承担问题。中安公司与严子湾、王茂签订《购车分期付款服务合同》，约定王茂为严子湾向中安公司提供反担保，反担保范围为中安公司为严子湾代偿的款项、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用。严子湾未按约归还借款，中安公司履行了保证义务，中安公司有权要求王茂承担反担保责任。故对中安公司要求王茂承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。王茂承担担保责任后，依法有权向严子湾追偿。严子湾、王茂经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零八条之规定，缺席判决如下：一、被告严子湾于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中安金控资产管理有限公司归还代偿款5106.79元并支付利息（以5106.79元为基数从2018年5月23日起按月利率2%计至付清之日止）；二、被告王茂对上述第一项判项严子湾所负债务承担连带清偿责任。王茂承担清偿责任后，依法有权向严子湾追偿；三、驳回原告中安金控资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告严子湾、王茂负担（该款原告已预交，两被告在本判决生效之日起五日内迳付给原告，本院不另收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  潘国鼎审判员  冯 毅审判员  张 晶二〇一九年六月十八日书记员  罗恺霖