福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初4907号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行，住所地福建省南安市仑苍镇仑苍村中国水暖城（**）****。 负责人：吴婷婷，系该支行副行长。 委托诉讼代理人：黄晓彬、陈小芳，系该行员工。 被告：杨加胡，男，1985年1月09日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：傅志福，男，1988年6月13日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行（以下简称农商行仑苍支行）与被告杨加胡、傅志福信用卡纠纷一案，本院于2019年5月16日立案受理，依法由审判员黄永茂适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行仑苍支行的委托诉讼代理人黄晓彬、陈小芳、被告傅志福到庭参加诉讼，被告杨加胡经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行仑苍支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除农商行仑苍支行与杨加胡、傅志福签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》；2.杨加胡偿还借款本金49996.29元及相应的利息、费用(费用包含滞纳金、违约金、手续费、年费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定和合同的约定计算，其中截止2019年4月22日结欠利息5478.83元、费用1286.28元)；2.由傅志福对上述款项承担连带清偿责任;3.由杨加胡、傅志福承担本案的全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用)。事实与理由：2016年9月12日，杨加胡因欠缺资金向农商行仑苍支行申请办理普惠金融卡一张，授信金额5万元，月利率12‰。经农商行仑苍支行及杨加胡、傅志福同意后，三方签订了一份《最高额保证合同》，约定从2016年9月12日起至2019年9月11日止，由傅志福对杨加胡办理的普惠金融卡业务形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为5万元，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，农商行仑苍支行依约向杨加胡发放了5万元的普惠金融卡，杨加胡收到卡后于2016年9月15日即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行陆续自主使用。欠息后，虽经农商行仑苍支行催讨，但杨加胡未依约偿还利息，至今尚欠农商行仑苍支行借款总额56761.4元(其中本金人民币49996.29元、利息5478.83元、费用1286.28元)，傅志福也没有履行其相应的担保责任。综上，为了维护农商行仑苍支行的合法权益,特向法院提起诉讼，请依法支持农商行仑苍支行的诉讼请求。审理中，农商行仑苍支行自愿撤回请求第一项诉讼请求。 杨加胡未作答辩。 傅志福辩称，本案借款及担保属实；但由于目前经济困难，答辩人会尽快筹措资金分期偿还。 本院经审理认定事实如下：2016年9月12日，杨加胡向农商行仑苍支行申领福万通普惠金融卡，双方于当日签订《福万通普惠金融卡申请表》及《福万通普惠金融卡用卡须知》。杨加胡向农商行仑苍支行申办普惠金融卡时，亲笔签字表示：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。双方在《福万通普惠金融卡申请表》的附件《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》中约定：福万通普惠金融卡支持随借随还，系统根据借款人的透支金额按日计收利息。借款人在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若借款人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元。经农商行仑苍支行审查，同意授予杨加胡信用额度为5万元、月利率为12‰的普惠金融卡，卡号为62×××09。2016年9月12日，傅志福与农商行仑苍支行签订一份《最高额保证合同》，自愿为杨加胡自2016年9月12日起至2019年9月11日止在农商行仑苍支行处办理约定的各类业务所形成的债权提供连带保证担保。最高额担保债权本金为5万元，担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。2016年9月14日开户后，杨加胡多次使用该卡进行透支，并陆续偿还透支款。自2018年8月19月起，杨加胡未能按合同约定按时足额偿还利息。截至2019年4月22日，杨加胡尚欠透支本金49996.29元及利息5478.83元、费用1286.28元。经农商行仑苍支行催讨，杨加胡未能还款，傅志福也未能履行担保责任，农商行仑苍支行遂诉至本院要求解决。 上述事实，有农商行仑苍支行提供的营业执照、负责人身份证明、杨加胡、傅志福的身份证复印件、《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡用卡须知》、《最高额保证合同》、交易明细账以及农商行仑苍支行的委托诉讼代理人、傅志福在庭审中的陈述为据。杨加胡未到庭，也未提供相反证据或反驳证据，视为对农商行仑苍支行所提供的证据没有异议，上述证据可以反映杨加胡申领并使用信用卡、傅志福为杨加胡的借款提供连带责任保证等事实，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。农商行仑苍支行与杨加胡签订的《福万通普惠金融卡申请表》以及农商行仑苍支行与傅志福签订的《最高额保证合同》，均主体适格，当事人的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均为合法有效的合同，三方均应按合同的约定履行自己的义务。但杨加胡至今拖欠普惠金融卡透支本金49996.29元及自2018年8月19日起相应的利息、费用未偿还，其行为已构成根本性违约，现农商行仑苍支行要求杨加胡立即偿还福万通普惠金融卡项下的透支本金49996.29元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于农商行仑苍支行要求杨加胡支付自逾期还款之日即2018年8月19日起按福万通普惠金融卡领用合约中约定的透支利息、费用(其中截止至2019年4月22日利息为5478.83元、费用1286.28元)，合理合法，但参照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定及中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，本院酌定杨加胡应支付的透支利息、费用总计不得超过年利率24%。傅志福自愿为杨加胡的上述债务提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，现农商行仑苍支行于保证期间内请求傅志福承担连带清偿责任，也符合合同约定和法律规定，本院也予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，傅志福承担保证责任后，有权向杨加胡追偿。杨加胡经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、杨加胡应于本判决生效后15日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行福万通普惠金融卡透支本金49996.29元及相应的利息、费用（其中截止至2019年4月22日结欠利息5478.83元、费用1286.28元，自2019年4月23日起至实际还清款项之日止，按双方签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及章程的约定以及中国人民银行的有关规定计算，但总计不得超过年利率24%）； 二、傅志福对杨加胡的上述债务本息承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向杨加胡追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1219元，减半收取为610元，由杨加胡负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄永茂 二〇一九年六月十八日 书记员  刘超群 速录员  洪小燕 附页： 一、判决依据的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行的申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。