广东省增城市人民法院民 事 判 决 书（2014）穗增法民二初字第91号原告：中国建设银行股份有限公司增城支行。住所地：增城市。负责人：梅元比。委托代理人：郑育欢、李伟雄。被告：艾华，住湖北省松滋市。原告中国建设银行股份有限公司增城支行诉被告艾华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司增城支行的委托代理人郑育欢、李伟雄到庭参加诉讼。本院以公告方式向被告艾华送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等诉讼材料。公告期限届满，被告艾华无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司增城支行诉称：被告由于购买坐落在增城市新塘镇广园东碧桂园凤凰城凤馨苑七街3号604房的资金不足，因此向原告提出购房抵押借款申请，并于2008年6月26日与原告签订一份合同编号为440541100-011-2008001005的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》）。合同约定由原告向被告提供人民币贷款270000元用于购买上述商品房，并且被告提供该商品房作为偿还贷款的抵押担保。借款期限为10年（从2008年6月26日起至2018年6月26日止）。借款利息根据中国人民银行有关规定按月计付。还款方式为按月等额本息还款法归还借款本息，供款总期数为120期，约定每月27日归还贷款本息。合同还约定如被告任意一期供款违约的即为对原告全部借款的违约，原告可采取相应的方式实现全部债权，且原告可依据合同规定采取合法的方式处分抵押物。《借款合同》签订经增城市公证处进行公证，增城市公证处出具（2008）粤增证内经字第2704号公证书。另双方为抵押担保办理了抵押物登记，取得了产权证号为粤房地产他项权穗字第××号的《房地产他项权证》。2008年6月27日，原告依约履行了放款义务。被告在陆续供款57期后，从2013年4月27日开始拖欠贷款本息。至2013年8月27日止，被告已累计拖欠贷款本息4期，共欠原告借款本金余额l56034.97元，并拖欠暂计至2013年8月27日的利息、罚息、复息合计4097.98元。经原告多次催收，被告拒不偿还。为维护自己的合法权益，原告诉至法院并请求判令：1、解除原、被告签订的合同编号为440541100-0l1-2008001005号的《借款合同》；2、被告立即清偿借款本金余额156034.97元及至清偿之日止的利息、罚息、复息（暂计至2013年8月27日止的利息、罚息、复息为4097.98元）；3、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权。4、被告承担本案诉讼费、公告费及原告为实现债权而支出的所有费用。在诉讼中，原告表示在本案受理后被告归还了四期借款本金共19829.2元。至2014年7月27日止，被告尚欠应还本金10323.26元未按期偿还，尚欠合同借款总额为139400.76元以及计至2014年7月27日止的利息、罚息、复息共计11463.8元。因此，原告变更第2项诉讼请求为要求被告清偿借款本金139400.76元及至清偿之日止的利息、罚息、复息（暂计至2013年8月27日止的利息、罚息、复息为4097.98元）原告就其诉请向本院提交下列证据：1、编号为440541100-0l1-2008001005的《借款合同》、《个人贷款支付凭证》和粤房地他项权证穗字第**《房地产他项权证》各一份，证明被告向原告申请贷款，并约定提供涉案房产作为抵押担保。原告依约支付并且被告领取了全额借款。2、《账户管理一览表》一份、《中国建设银行个人贷款对账单》六张、《过期催款通知书》、《回执》及被告签收的《国内挂号信函收据》各七张，证明被告逾期还款后，原告通过邮寄通知书方式向被告催款的事实。被告艾华未提出辩答辩意见。经审查，原告中国建设银行股份有限公司增城支行提交的证据来源合法且内容真实，能够证明其起诉主张的事实，故本院依法予以采纳。本院认为：原、被告签订的《借款合同》，是双方达成抵押担保借款合同关系的真实意思表示，合同内容未违反法律、法规的强制性规定，是合法有效合同。经双方签订并办理抵押物登记后即成立生效，受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定履行自己的义务。在原告履行贷款人义务后，被告从2013年4月27日开始拖欠贷款本息，且至2013年8月27日止已累计拖欠贷款本息4期，已拖欠贷款本金l56034.97元及利息。被告逾期未偿还应付借款本息的行为，已构成违约且达到约定的合同解除条件。依照《借款合同》约定和法律规定，被告应当承担违约责任，原告有权行使合同违约救济条款约定之权利。现原告诉请判令解除双方签订合同编号为440541100-0l1-2008001005号的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告提前返还合同约定的全部借贷款本金及按照合同约定的利息、罚息、复息，被告经合法传唤，未到庭应诉抗辩，本院认为原告的诉讼主张符合合同约定和法律规定，故对原告上述诉讼请求依法予以支持。对于原告要求判令其对涉案抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为双方在《借款合同》中约定被告以自有的涉案商品房为偿还贷款本息提供抵押担保，并且双方依法办理了抵押物登记手续，故该抵押担保条款成立生效。原告据此要求判令其对涉案抵押物享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，故对原告该项诉讼请求依法予以支持。综上所述，为保护合同当事人的合法权益，维护社会经济秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司增城支行与被告艾华签订的合同编号为440541100-0l1-2008001005号的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告艾华于本判决生效之日起十日内返还贷款本金139400.76元及支付利息、罚息、复息（利息、罚息、复息从2013年4月27日起至清偿之日止，按照合同约定的利率标准计算，暂计至2013年8月27日止的利息、罚息、复息为4097.98元）给原告中国建设银行股份有限公司增城支行。三、被告艾华不履行上述判项确定债务的，原告中国建设银行股份有限公司增城支行有权以被告艾华所有位于增城市新塘镇广园东碧桂园凤凰城凤馨苑七街3号604房房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3610元和公告费260元，由被告艾华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本案判决部份的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  刘永浩人民陪审员  王荷花人民陪审员  黎锦媚二０一四年十月十五日书 记 员  赵少芸法律条文附录：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；