连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初798号原告：连云港东方农村商业银行股份有限公司，住所地连云港市海州区郁洲南路10号。法定代表人：赵国才，该公司董事长。委托诉讼代理人：尹晓波，该行职员。被告：孙燕，女，1975年12月18日出生，汉族。委托诉讼代理人：王善涛，江苏登壹律师事务所律师。被告：王志英，女，1952年7月28日出生，汉族。被告：周月梅，女，1963年5月16日出生，汉族。被告：周生帅，男，1989年3月29日出生，汉族。被告：孙伟，男，1978年9月29日出生，汉族。原告连云港东方农村商业银行股份有限公司（以下简称东方银行）诉被告孙燕、王志英、周月梅、周生帅、孙伟金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人尹晓波，被告孙燕托诉讼代理人王善涛，被告周月梅到庭参加诉讼，被告王志英、周生帅、孙伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告东方银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙燕、王志英立即偿还借款本金余额1970489.72元及至实际付清之日的利息、逾期罚息、复利。（暂截至2020年1月14日欠息14585.79元，自2020年1月15日至实际给付之日按合同约定利率计算）合计1985075.51元；2、依法确认原告对本案抵押物享有优先受偿权；3、判令被告周月梅、周生帅、孙伟对上述债务承担连带给付责任；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年12月13曰，原告下属小微贷款中心与被告孙燕、王志英签订《最高额个人借款合同》，约定被告孙燕、王志英向原告借款200万元，额度期限自2017年12月13日起至2020年12月11日。被告周月梅、周生帅、孙伟与原告下属小微贷款中心签定《最高额保证合同》，约定自愿对上述债务本金、利息、逾期罚息及实现债权费用承担连带保证责任。被告孙燕与原告下属小微贷款中心签定《最高额抵押合同》，约定自愿提供坐落于海州区xx室作抵押物为上述全部债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。合同签订后，原告下属小微贷款中心依约定将200万元贷款支付给被告。该笔借款期限届满后，虽经原告多次催要，被告一直未按约归还借款本息，原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，请求依法判决。被告孙燕辩称，对借款事实没有异议，原告已主张利息再主张复利，有违公平原则。涉案借款担保人没有签名担保，不应承担担保责任。被告孙燕为涉案借款提供抵押担保，其他保证人应当在物的担保之外承担保证责任。被告周月梅辩称，答辩人担保的是2017年至2018年期间的200万元贷款，涉案贷款系2018年至2019年期间所借，没有经过担保人同意，担保人不应承担担保责任。被告王志英、周生帅、孙伟未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年12月13日,原告下属小微贷款中心与被告孙燕、王志英签订《最高额个人借款合同》，原告下属小微贷款中心向被告豫达信公司提供最高贷款限额为人民币200万元，额度有效期限自2017年11月13日至2020年12月11日。在上述期限和最高贷款限度内不再逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等以借据为准，借据是本合同不可分割的组成部分。贷款固定年利率7.4%，采用按月结息，到期一次性归还本金。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直到清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%。借款人未按合同约定偿还借款本息，贷款人有权全部、部分调减、中止或终止对借款人的授信额度。宣布本合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款。合同还就其他事项进行了约定。同日，原告下属小微贷款中心与被告周月梅、周生帅、孙伟签订了《最高额保证合同》，保证人自愿为主合同债务人自2017年11月13日至2020年12月11日止，在债权人处办理约定的各类业务所形成的全部债务提供最高额连带保证责任担保。担保债权之最高余额为本金余额200万元及保证担保范围内确定的全部金额和费用之和。保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、差旅费、律师费等）和实现债权的其他一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满后二年止。有下列情形之一的，本合同担保的债权确定：1、约定的债权确定期届满或债权人提前收回主债权；2、新的债权不可能发生；3、债务人、保证人被宣告破产或者被撤销；4、法律规定债权确定的其他情形。合同约定债务人提供了物的担保后，债务人不履行到期债务或发生抵押、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该担保物实现债权前要求保证人承担保证责任时，保证人不予抗辩。合同还就其他事项进行了约定。同日，原告下属小微贷款中心与被告孙燕签订了《最高额抵押合同》，被告孙燕提供坐落于海州区xx室作为抵押物为主合同债务人自2017年11月13日至2020年12月11日止主合同项下约定业务所形成的债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。抵押担保的最高债权本金余额为200万元。在合同约定的期间和最高余额内，抵押权人发放本合同约定的贷款和办理本合同约定的其他业务无须逐笔办理担保手续。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、差旅费、律师费等）和实现债权的其他一切费用。有下列情形之一的，本合同担保的债权确定：1、约定的债权确定期届满或债权人提前收回主债权；2、新的债权不可能发生；3、债务人、保证人被宣告破产或者被撤销；4、法律规定债权确定的其他情形。合同约定在既有物的担保又有人的担保的情况下，由债权人选择实现担保权的方式。合同还就其他事项进行了约定。2018年12月11日，原告向被告孙燕发放贷款200万元。借款到期日为2019年12月10日，贷款到期后，被告未按约还款。截至2020年1月14日，被告尚欠借款本金1970489.72元、利息14585.79元。上述事实，有原、被告的当庭陈述及原告举证的最高额个人借款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、借款借据、不动产权登记证明、欠息单等证据在案予以证实。本院认为，原、被告之间签订的《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律法规的强制性规定，合法有效，各方应当恪守履行。被告孙燕、王志英未按合同约定偿还贷款，已构成违约，原告有权宣布以2020年1月14日作为最高额债权决算期，并终止对借款人的授信额度。故原告要求被告孙燕、王志英偿还借款本金1970489.72元及利息、逾期罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。原告要求被告孙燕、王志英承担给付复利的诉讼请求，没有合同依据，本院不予支持。被告孙燕提供其所有的位于海州区xx室为涉案借款设立最高额200万元抵押担保，并办理了抵押登记。截至债权决算期2020年1月14日，被告孙燕、王志英尚欠本息1985075.51元，未超出抵押债权最高额，在被告孙燕、王志英未偿还借款时，原告有权以上述抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款在最高额债权余额1985075.51元范围内优先受偿。被告孙燕辩称其为涉案借款提供抵押担保，其他保证人应当在物的担保之外承担保证责任。本院认为，《最高额抵押合同》约定在既有物的担保又有人的担保的情况下，由债权人选择实现担保权的方式。《最高额保证合同》约定债务人提供了物的担保后，债务人不履行到期债务或发生抵押、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该担保物实现债权前要求保证人承担保证责任时，保证人不予抗辩。根据上述合同约定，在既有物保又有人保的情况下，债权人有权选择实现担保的方式，被告孙燕的抗辩意见，不符合合同约定，本院不予采信。被告周月梅、周生帅、孙伟是涉案贷款的最高额保证人，自愿为被告孙燕、王志英的借款提供最高额200万元连带责任担保，应按保证合同约定在最高额债权余额1985075.51元范围内承担连带保证责任。担保人在承担担保责任后，有权向债务人追偿。被告周月梅辩称其仅对2017年至2018年期间的200万元贷款提供担保，涉案贷款系2018年至2019年期间所借，没有经其同意，其不应承担担保责任。本院认为，原告与被告周月梅签订的《最高额保证合同》约定保证人自愿为主合同债务人自2017年11月13日至2020年12月11日止在债权人处办理约定的各类业务所形成的全部债务提供最高额连带保证责任担保。被告周月梅的该抗辩意见，不符合合同约定，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告孙燕、王志英于本判决生效之日起十日内向原告连云港东方农村商业银行股份有限公司支付借款本金1970489.72元及利息、逾期罚息（截至2020年1月14日为14585.79元，自2020年1月15日起至实际给付之日止的利息、逾期罚息按合同约定计算）。二、被告周月梅、周生帅、孙伟对上述第一项债务在1985075.51元范围内承担连带给付责任。三、被告孙燕、王志英不履行上述第一项债务时，原告连云港东方农村商业银行股份有限公司有权以海州区xx室折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在1985075.51元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22666元（原告已预交），由被告孙燕、王志英负担，于给付上述款项时一并付给原告。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行云山支行，账号：10×××94（汇款后将汇款凭证复印件交本院随卷移送）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被告执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  王明才人民陪审员  李凤芹人民陪审员  王莲娣二〇一九年六月二十四日书 记 员  孙小惠法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年，应当在退还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（三）、《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权在最高额限度仙就该担保财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（四）、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行云山支行