南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2014）秦商初字���961号原告中国银行股份有限公司江苏省分行，住所地南京市秦淮区中山南路148号。代表人谢平。委托代理人郝嘉欣，江苏德序律师事务所律师。委托代理人洪韬，江苏德序律师事务所律师。被告余海山，男，1986年11月14日生，汉族。被告成永庆，女，1989年12月31日生，汉族。被告南京安贷投资有限公司，住所地南京市沿江工业开发区长芦街道利民西路9-32号。法定代表人李建兰，总经理。委托代理人华广先，男。原告中国银行股份有限公司江苏省分行（以下简称中行江苏省分行）与被告余海山、成永庆、南京安贷投资有限公司（以下简称安贷公司）借款合同纠纷一案，中行江苏省分行于2014年5月28日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序，于2014年10月16日公开开庭进行了审理。原告中行江苏省分行的委托代理人洪韬到庭参加诉���。被告余海山、成永庆、安贷公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行江苏省分行诉称，余海山为购买马自达汽车向中行江苏省分行申请贷款，双方约定中行江苏省分行向余海山贷款89000元，余海山分3年归还。上述合同签订后，中行江苏省分行按照合同约定发放贷款，但余海山违反每月还款的约定未按时还款。成永庆系余海山配偶及共同还款人，安贷公司系保证人，均应对余海山的欠款承担连带清偿责任。为维护自身合法权益，中行江苏省分行诉至法院，请求判令：1、余海山清偿截至2013年5月16日的借款本息25933.98元；2、余海山承担自2013年5月17日起至法院判决确定给付之日止按照合同约定的标准产生的透支利息及滞纳金；3、余海山承担本案诉讼费；4、成永庆、安贷公司对余海山的全部应付款项承担连带清偿责任；5、中行江苏省分行在余海山应付款项范围内对余海山用于借款抵押的车辆享有优先受偿权。被告余海山、成永庆、安贷公司均未作答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明，2010年6月28日，余海山与中行江苏省分行签订《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定：中行江苏省分行授予余海山专向分期付款额度89000元用于购买汽车，分期期数为36期，一期为一个月，自余海山实际交易日起算，手续费为人民币8010元；余海山必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至中行省分行指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，中行省分行将交易金额（不包含手续费金额）划至余海山所购汽车的经销商即南京聚诚汽车销售服务有限责任公司的专用账户；本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，余海山须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，余海山在��期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中行江苏省分行免收非现金交易透支利息；未全数清偿的，不适用免息还款规定，余海山应按日万分之五的标准支付透支利息，利息按月计收复利，并按未还款部分的5%支付滞纳金。成永庆作为余海山妻子向中行江苏省分行出具《共有人承诺函》和《共同还款承诺函》各一份，表示同意将贷款所购车辆抵押给中行江苏省分行，并自愿作为余海山债务的共同还款人，承担连带还款责任，无论该笔贷款是否有担保，成永庆都应履行偿还义务。同日，余海山与中行江苏省分行签订《信用卡专向分期付款抵押合同》，约定：余海山将贷款所购车辆作价抵押给中行江苏省分行作为前述专向分期付款合同项下债务履行的担保；抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续��所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）。同日，江苏安贷投资有限公司与中行江苏省分行签订《信用卡专向分期付款保证合同》，约定：江苏安贷投资有限公司为余海山的贷款承担连带保证责任；担保范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响中行江苏省分行本合同项下的任何权利及其行使，江苏安贷投���有限公司不得以此抗辩中行江苏省分行。2013年11月15日，江苏安贷投资有限公司变更企业名称为南京安贷投资有限公司。2010年7月7日，余海山办理信用卡分期付款交易，POS机交易凭证上载明分期数36，手续费8010元，首付2480元，月还款2472元。2010年7月8日，余海山将其所购车辆在南京市公安局交通管理局车辆管理所办理登记手续，车辆所有权人为余海山，车牌号码苏A×××××，车架号LFPMXXXXX49，发动机号80XXX2。2010年7月14日，中行江苏省分行与余海山办理了抵押登记。合同履行期间，余海山未能按约定还款。2013年6月还款期届满，余海山仍未偿还全部借款本息，截至2014年10月22日尚拖欠透支本金22227.93元、透支利息7879.39元、滞纳金2888.42元。透支利息和滞纳金合计10767.81元。上述事实，有《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《共有人承诺函》、《共同还款承诺函���、《信用卡专向分期付款抵押合同》、《信用卡专向分期付款保证合同》、车辆登记证书、余海山信用卡账户明细、情况说明、结婚证、POS机交易凭证及当事人陈述等证据证实。本院认为，依法成立的合同受法律保护。中行江苏省分行与余海山签订的《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《信用卡专向分期付款抵押合同》，中行江苏省分行与安贷公司签订的《信用卡专向分期付款保证合同》，成永庆出具的《共有人承诺函》和《共同还款承诺函》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，应当认定为合法有效，各方当事人均应按约全面履行各自的义务。中行省分行按约向余海山发放分期付款额度项下的款项，已履行合同约定的义务。现借款期限已届满，余海山未按约履行偿还贷款本息的合同义务，截至2014年10月22日尚拖欠透支本金22227.93元，透支利息、滞纳金合计10767.81元，其行为已构成违约。中行江苏省分行要求余海山偿还欠款本金并支付利息、滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。成永庆与余海山系夫妻，成永庆知晓并承诺同意共同承担还款义务，应当视为对余海山上述债务的加入。故中行省分行主张成永庆与余海山承担共同还款责任，符合法律规定，本院应予支持。余海山自愿将其名下的车牌号码为苏A×××××、车架号为LFPMXXXXX49、发动机号为80XXX2的车辆抵押给中行江苏省分行作为履行债务的担保，且双方已就上述抵押物办理了抵押登记手续，故中行江苏省分行对余海山用于抵押的上述车辆享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形��债权人应当按照约定实现债权。本案中，安贷公司自愿放弃要求债权人先行使担保物权的抗辩，且更名后的企业法人对于以原名称从事民事活动产生的权利义务应继续享有和承担，故安贷公司依法应当对余海山、成永庆的上述债务承担连带保证责任。余海山、成永庆、安贷公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳中行江苏省分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第八十四条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余海山、成永庆于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司江苏省分行欠款本金22227.93元及利息、滞纳金（该利息、滞纳金截至2014年10月22日合计为10767.81元，自2014年10月23日起至本判决确定的给付之日止按《信用卡专向分期付款合同》的约定计付）。二、被告南京安贷投资有限公司对被告余海山上述第一项判决主文所确定的还款义务承担连带清偿责任。三、如被告余海山、成永庆不履行上述第一项判决主文所确定的还款义务，原告中国银行股份有限公司江苏省分行有权依法处置被告余海山用于抵押的车牌号码为苏AXX**、车架号为LFPMXXXXX49、发动机号为80XXX2的车辆，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金��义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费662元，公告费600元，合计1262元，由被告余海山、成永庆、安贷公司负担（被告余海山、成永庆、安贷公司应负担的诉讼费用已由原告中行江苏省分行预交，被告余海山、成永庆、安贷公司于本判决生效之日起十日内直接将此款给付原告中行江苏省分行）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10×××76）审 判 长  王 芃人民陪审员  林世静人民陪审员  周 燕二〇一四年十月三十日见习��记员董媛媛