四川省中江县人民法院民 事 判 决 书（2014）中江民初字第2518号原告：中江县农村信用合作联社。法定代表人：邱述源，该联社理事长。委托代理人：唐代辉。委托代理人：曾旗心。被告：陈玉华。委托代理人：马云腾。原告中江县农村信用合作联社（以下简称“中江农村信用社”）诉被告陈玉华借款合同纠纷一案，本院于2014年7月17日立案受理后，依法由代理审判员谢红梅适用简易程序，于2014年8月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人唐代辉、曾旗心，被告陈玉华及其委托代理人马云腾到庭参加了诉讼。同日，原、被告申请庭外和解至今未果。本案现已审理终结。原告中江农村信用社诉称：中江县凯江镇天马食品厂（以下简称“天马食品厂”）于2004年6月18日在原告处贷款200000.00元，期限为2007年6月17日，用途为购原材料，该贷款用天马食品厂的房屋502.56平方米作抵押；2004年11月10日贷款750000.00元，2006年11月9日到期，用途购原料；2005年3月25日贷款180000.00元（现有余额138000.00元），2007年3月24日到期限，用途购材料，该贷款用天马食品厂房屋502.56平方米作抵押；2005年6月6日贷款800000.00元，2007年6月5日到期，用途购原料；2005年6月8日贷款35000.00元，2006年6月5日到期，用途购原料。贷款到期后，被告未履行还款义务。原告催收未果，特起诉来院，请求判令：一、被告陈玉华偿还到期贷款1923000.00元及利息（含逾期利息）；二、本案诉讼费由被告承担。被告陈玉华辩称：原告陈述被告陈玉华向原告借款属实。2005年3月25日借款180000.00元已偿还42000.00元该笔借款尚有余额138000.00元。被告陈玉华愿意偿还借款及利息，但现在经济困难，愿意与原告协商，请原告给一定的宽展期限。天马食品厂系被告陈玉华个人投资开办，登记的业主为被告陈玉华。经审理查明：被告陈玉华系个体工商户，天马食品厂系其字号名称。2004年6月18日至2005年6月8日期间，被告陈玉华以其字号天马食品厂名义共向原告中江农村信用社申请借款五笔。其中：①、2004年6月18日申请借款200000.00元。同日，天马食品厂（借款人）与原告（贷款人）签订《抵押担保借款合同》一份，主要约定：借款用途：购原材料；贷款金额（大写）：贰拾万元正；贷款期限：自2004年6月18日起至2007年6月17日止；并制订了具体还款计划；贷款利率：6.84‰；结息方式：按季结息；抵押人自愿以本人有权处分的财产，经评估后价值250000.00元（明细见“抵押物清单”），作为抵押物，为借款人提供担保；当借款人不能依合同约定按期偿还借款时，抵押权人有权依照我国法律规定，将抵押物作价、拍卖、变卖或以其它方式处置，从所得价款中优先得到偿还。抵押担保的范围包括该笔贷款的本金、利息和实现债权的费用；抵押担保的效力及于抵押物的从物、从权利和孳息；抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；借款人因特殊情况，不能按期偿还贷款，可在落实好有关的抵押担保手续后，于贷款到期日前10天内向贷款人提出展期申请。经贷款人同意，签订展期协议后，方可延长还款期限，但贷款利率要按累计期限档次确定；不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按日利率万分之3计收利息；其它约定事项：借款人（抵押人）自愿用其有处分权的位于凯江镇北斗路的房产［房屋所有权证号：江房自字第03059号，建筑面积502.56m²］作抵押。原告于2000年2月25日取得该房屋他项权证（房屋他项权证号：中江房权他字第01163号），设定日期：2000.2.25，约定期限2000.12.18-2001.12.17。…该借款合同签订后，原告向天马食品厂提供借款200000.00元，天马食品厂向原告出具借款借据，载明：借款人天马食品厂、贷款金额（大写）贰拾万元正、借款月利率6.84‰、借款用途购原材料，借款期限从2004年6月18日起至2007年6月17日止。②、2004年11月10日，天马食品厂申请借款750000.00元。同日，双方签订了《信用借款合同》一份。主要约定：借款用途：购原料；借款金额（大写）：柒拾伍万元正；借款期限：自2004年11月10日起至2006年11月9日止；贷款利率：7.68‰；结息方式：按季结息；违约责任：借款人未按合同约定的还款时间归还借款本金又未获准展期，贷款人按国家规定对逾期贷款按本借款合同约定利率加50-100%计收利息；同日，原告向天马食品厂提供借款750000.00元，天马食品厂向原告出具借款借据，载明：借款人中江县凯江镇天马食品厂、借款用途购原料、借款利率7.68‰、贷款金额人民币（大写）柒拾伍万元正，借款期限从2004年11月10日起至2006年11月9日止。③、2005年3月25日，天马食品厂向申请借款180000.00元。同日，双方签订了《信用借款合同》一份，主要约定：借款用途：购材料；借款金额（大写）：壹拾捌万元正；借款期限：自2005年3月25日起至2007年3月20日止；贷款利率：7.68‰；结息方式：按季结息；违约责任：借款人未按合同约定的还款时间归还借款本金又未获准展期，贷款人按国家规定对逾期贷款按本借款合同约定利率加50-100%计收利息…。同日，原告向天马食品厂提供借款180000.00元，天马食品厂向原告出具借款借据，载明：借款人中江县凯江镇天马食品厂、借款用途购材料、借款利率7.68‰、借款金额人民币（大写）壹拾捌万元正，借款期限从2005年3月25日起至2007年3月20日止。2011年8月31日，天马食品厂偿还借款本金42000.00元，利息9250.00元，下欠借款本金138000.00元及利息（起息日期2011年6月21日）。④、2005年6月6日，天马食品厂申请借款800000.00元。同日，双方签订了《信用借款合同》一份，主要约定：借款用途：购材料；借款金额（大写）：捌拾万元正；借款期限：自2005年6月6日起至2007年6月5日止；贷款利率：7.68‰；结息方式：按季结息；违约责任：借款人未按合同约定的还款时间归还借款本金又未获准展期，贷款人按国家规定对逾期贷款按本借款合同约定利率加50-100%计收利息…。同日，原告向天马食品厂提供借款800000.00元，天马食品厂向原告出具借款借据，载明：借款人中江县凯江镇天马食品厂、借款用途购原料、借款利率7.68‰、借款金额人民币（大写）捌拾万元正，借款期限从2005年6月6日起至2007年6月5日止。⑤、2005年6月8日，马天食品厂申请借款35000.00元。同日，双方签订了《信用借款合同》一份，主要约定：借款用途：原料；借款金额（大写）：叁万伍仟元正；借款期限：自2005年6月8日起至2006年6月5日止；贷款利率：7.44‰；结息方式：按季结息；违约责任：借款人未按合同约定的还款时间归还借款本金又未获准展期，贷款人按国家规定对逾期贷款按本借款合同约定利率加50-100%计收利息…。同日，原告向天马食品厂提供借款35000.00元，天马食品厂向原告出具借款借据，载明：借款人中江县凯江镇天马食品厂、借款用途购原料、借款利率7.44‰、借款金额人民币（大写）叁万伍仟元正，借款期限从2005年6月8日起至2006年6月5日止。以上借款5笔，共计1923000.00元。2013年12月13日，原告向天马食品厂送达《逾期贷款催收通知书》，载明：截止2013年11月30日止，借款人天马食品厂仍欠原告贷款（金额大写）壹佰玖拾贰万叁仟元整。上述借款均逾期，你方已构成违约，请立即履行还款义务，并承担相应的违约责任。天马食品厂盖章及被告陈玉华签名。现被告实际尚欠原告借款本金1923000.00元及相应利息（包括逾期利息）至今未予偿还。为此，原告遂向本院提起诉讼，并提出前述诉讼请求。上述事实，有原、被告的陈述、原告营业执照复印件、天马食品厂的个体工商户营业执照、组织机构代码证、被告陈玉华的居民身份证复印件、借款申请书、《抵押担保借款合同》、《信用借款合同》、借款借据、江房自字第03059号房屋所有权证、中江房权他字第01163号他项权证、逾期贷款催收通知书、德银监发（2007）314号、川银监复（2007）474号文件复印件等证据在卷佐证。本院认为：原告与天马食品厂签订的《抵押担保借款合同》、《信用借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的规定，属有效合同，双方当事人应按照合同约定全面履行各自的义务。根据合同法第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告已经依约向天马食品厂履行了提供借款的义务，天马食品厂未按约如数履行还款义务。借款逾期后，也未在贷款到期前在约定期限内向原告申请办理展期手续，属违约行为。《民法通则》第二十六条规定：“公民在法律允许的范围内，依法经核准登记，从事工商业经营的，为个体工商户。个体工商户可以起字号。”最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）第41条规定：“起字号的个体工商户，在民事诉讼中，应以营业执照登记的户主（业主）为诉讼当事人，在诉讼文书中注明系某字号的户主。”天马食品厂系被告陈玉华作为个体工商户的字号，天马食品厂的债务实为被告陈玉华的债务，应由被告陈玉华偿还。因此，被告陈玉华应从合同约定，偿还尚欠原告借款本金1923000.00元及相应利息，并承担给付逾期利息的违约责任。关于利息（包括逾期利息）的计算问题。2004年6月18日借款200000.00元的利息从2004年6月18日起按约定月利率6.84‰计；2004年11月10日借款750000.00的利息从2004年11月10日按约定月利率7.68‰计；2005年3月25日借款180000.00元，2011年9月1日已偿还42000.00元，下欠138000.00元，利息从2011年6月21日起按约定月利率7.68‰计；2005年6月6日借款800000.00元的利息从2005年6月6日起按约定月利率7.68‰计；2005年6月8日借款35000.00元利息从2005年6月8日按约定月利率7.44‰计，均计至借款付清之日止。关于借款合同中2004年6月18日合同约定逾期利率为日万分之三、2004年11月10日、2005年3月25日、6月6日、6月8日合同约定逾期利息为50-100%的问题。诉讼中，原告明确表示，均按合同约定的月利率的30%计算逾期利息。本院认为，该请求标准低于合同约定，但系原告对其民事诉讼权利的处分，不违反法律规定，本院予以确认。综上，原告中江农村信用社要求被告陈玉华偿还尚欠原告借款本金1923000.00元及相应利息（包括逾期利息）（2004年6月18日借款200000.00元的利息从2004年6月18日起按约定月利率6.84‰计、逾期利息从2007年6月18日起按约定月利率6.84‰的30%计；2004年11月10日借款750000.00元的利息从2004年11月10日起按约定月利率7.68‰计、逾期利息从2006年11月10日起按约定月利率7.68‰的30%计；2005年3月25日借款180000.00元，品迭2011年8月31日已偿还的借款42000.00元及2011年6月20日前的利息9250.00元，下欠借款138000.00元的利息从2011年6月21日起按约定月利率7.68‰计、逾期利息从2011年6月21日起按约定月利率7.68‰的30%计；2005年6月6日借款800000.00元的利息从2005年6月6日起按约定月利率7.68‰计、逾期利息从2007年6月6日起按约定月利率7.68‰的30%计；2005年6月8日借款35000.00元的利息从2005年6月8日按约定月利率7.44‰计、逾期利息从2006年6月6日起按约定月利率7.44‰的30%计，均计至借款付清之日止），符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民法通则》第二十六条、最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）第41条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十六条之规定，判决如下：被告陈玉华偿还原告中江县农村信用合作联社借款人民币1923000.00元及相应利息（包括逾期利息）（2004年6月18日借款200000.00元的利息从2004年6月18日起按约定月利率6.84‰计、逾期利息从2007年6月18日起按约定月利率6.84‰的30%计；2004年11月10日借款750000.00元的利息从2004年11月10日起按约定月利率7.68‰计、逾期利息从2006年11月10日起按约定月利率7.68‰的30%计；2005年3月25日尚欠借款138000.00元的利息从2011年6月21日起按约定月利率7.68‰计、逾期利息从2011年6月21日起按约定月利率7.68‰的30%计；2005年6月6日借款800000.00元的利息从2005年6月6日起按约定月利率7.68‰计、逾期利息从2007年6月6日起按约定月利率7.68‰的30%计；2005年6月8日借款35000.00元的利息从2005年6月8日按约定月利率7.44‰计、逾期利息从2006年6月6日起按约定月利率7.44‰的30%计，均计至借款付清之日止）。限于本判决生效后30日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22107.00元，减半收取11053.00元，由被告陈玉华负担（原告已垫付，待本判决生效执行时，由被告一并付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。代理审判员  谢红梅二〇一四年十月二十二日书 记 员  林 山