广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1781民初1275号原告：中国农业银行股份有限公司阳春市支行，住所地：阳春市春城街道东湖西路**之二。负责人：李宏干，该支行行长。委托诉讼代理人：范绍文，该支行员工。委托诉讼代理人：施自强，该支行员工。被告：苏金凌，男，1976年1月5日出生，汉族，广东省阳春市人，户籍地阳春市，住阳春市。被告：黄育秀，女，1977年3月14日出生，汉族，广东省阳春市人，户籍地阳春市，住阳春市。原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行诉被告苏金凌、黄育秀金融借款合同纠纷一案，本院在2019年4月16日受理后，依法适用普通程序审理，于2019年5月23日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行的委托诉讼代理人范绍文，被告黄育秀到庭参加诉讼，被告苏金凌经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告苏金凌、黄育秀所签订的《个人购房担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》）（合同编号：44020120150059492）中的借款合同部分；二、被告苏金凌、黄育秀立即偿还借款本金1890031.72元及利息32869.01元（利息为计至2018年12月14日止的数据,从2018年12月15日起至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）；三、原告在处置被告苏金凌、黄育秀共有的坐落于阳春市抵押物价款中优先受偿；四、案件受理费由被告负担。事实和理由：2015年5月4日，被告苏金凌因购房需要，向原告提交“中国农业银行个人信贷业务申请表”，申请借款2100000元。2015年5月12日，原告与被告苏金凌签订了《担保借款合同》（编号：44020120150059492），合同签订后，原告依约于2015年5月15日借款2100000元给被告苏金凌，借款到期日为2035年5月14日，期限20年,借款执行利率为5.9325%。上述借款以被告苏金凌、黄育秀共有的坐落于春城街道××岭地××山庄××区湖××世家××幢的房地产［粤房地权证阳春字第**、国有土地使用权证：春府国用（2015）特0000245第1036400号］作抵押，并办理了抵押登记手续（粤房地他项权证阳春他押字第02××92号）。被告苏金凌借款后，偿还了39期借款本金209968.28元，利息345058.1元（计至2018年8月14日止）给原告，但从2018年8月15日开始没有按合同约定的方式和期限继续支付借款利息给原告，违反了《担保借款合同》第十二条第1款、第2款及第3款第2小款的约定。后经原告多次催收未果，至2018年12月14日止，被告苏金凌尚欠借款本金1890031.72元和利息32869.01元（其中：利息32260.66元，罚息258.27元，复利350.08元）,拖欠本息金额合计1922900.73元。由于被告苏金凌与被告黄育秀是夫妻关系，上述借款抵押的房产属夫妻共有财产，被告苏金凌上述债务是在其婚姻存续期间所欠，因此被告黄育秀对上述债务承担连带偿还责任。综上所述，被告苏金凌没有按借款合同约定的期限和方式足额偿还借款本息，已构成违约。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判决。被告黄育秀辩称：对原告的诉讼请求无异议。被告苏金凌未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了下列证据：1、身份证、户口簿、结婚证；2、个人信贷业务申请表；3、《个人购房担保借款合同》；4、房地产权证；5、房地产他项权证、抵押清单；6、借款凭证、贷款发放通知书、借记卡；7、个人信息表、尚欠本息明细表；8、债务逾期催收书、图片。被告黄育秀对上述证据的三性予以认可，被告苏金凌经合法传唤无到庭抗辩证据的真实性，本院依法确认原告提交的上述证据合法有效。本院经审理认定事实如下：两被告于2002年2月19日登记结婚。2015年5月4日，被告苏金凌向原告申请房地产贷款，被告苏金凌作为申请人及抵押人在申请表上签名；被告黄育秀作为配偶及抵押人在申请表上签名。2015年5月12日，被告苏金凌作为借款人和抵押人与原告作为贷款人签订《担保借款合同》（编号：44020120150059492）。双方在《担保借款合同》中主要约定：被告苏金凌向原告借款2100000元；借款期限为240个月，借款期限为2015年5月15日至2035年5月14日；借款用途为购买房产；贷款利率为浮动利率，在基准利率上浮百分之伍后确定，执行年利率5.9325%；还款方式为等额本息还款法，借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；被告苏金凌自愿提供位于春城街道××岭地××山庄××区湖××世家××幢作为借款的抵押担保；抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用等条款。2015年5月12日，原告与被告苏金凌、黄育秀到阳春市房地产管理部门办理借款担保抵押房地产的抵押登记手续，原告领取了登记编号为粤房地他项权证阳春字第××号的《房地产他项权证》。该《房地产他项权证》载明主要内容为“房地产他项权利人：中国农业银行股份有限公司阳春市支行；房地产权属人：苏金凌、黄育秀；房地产权证号：阳春0200034140；房屋坐落：春城街道××岭地××山庄××区湖××世家××幢；他项权利范围：房地产全部；他项权利种类：一般抵押；债权数额：贰佰壹拾万元整；设定期限：2015年5月12日至2035年5月11日。”原告与被告苏金凌签订《担保借款合同》后，原告于2015年5月15日通过转账将借款2100000元发放至被告苏金凌指定的阳春市家和房地产有限公司。被告苏金凌向原告借款后，偿还39期借款本金209968.28元和利息345058.1元给原告。从2018年8月15日开始没有按时偿还借款，截至2018年12月14日止，被告苏金凌尚欠借款本金1890031.72元和借款利息32869.01元（含罚息、复利），原告故诉至本院，并提起诉称中的诉讼请求。本院认为：被告苏金凌与原告自愿签订《担保借款合同》，约定被告苏金凌向原告借款2100000元，并由被告苏金凌、黄育秀提供登记在其名下的房地产作为借款的抵押担保，该《担保借款合同》是原、被告双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，且双方到房地产管理部门办理了抵押房地产的抵押登记手续，借款合同和担保合同均合法有效，对双方当事人均具有约束力，原、被告双方均应按《担保借款合同》的约定履行各自的义务。原、被告双方签订《担保借款合同》后，原告已依约发放借款本金2100000元给被告苏金凌，但被告苏金凌在借款后仅按合同约定的期限和方式偿付了部分借款本息给原告，截至2018年12月14日止被告尚欠原告借款本金1890031.72元和借款利息32869.01元（含罚息、复利），被告苏金凌的行为已构成违约，依照双方签订的《担保借款合同》中“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款”约定以及根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，故原告请求判令解除与被告苏金凌于2015年5月12日签订的《担保借款合同》中的借款合同部分，提前收回已发放借款，符合双方的合同约定和法律规定，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告请求被告苏金凌偿还尚欠的本金1890031.72元和借款利息32869.01元（含罚息、复利），自2018年12月15日起至还清借款本息之日止新欠的利息，按双方签订的借款合同约定的利率和方法计算，理据充足，本院予以支持。被告黄育秀作为被告苏金凌的配偶在贷款申请表的抵押人栏签名，被告苏金凌的上述借款发生在与被告黄育秀夫妻关系存续期间而且是用于购置共同房产，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，应认定本案借款属于被告苏金凌与被告黄育秀的夫妻共同债务，因此，原告诉请被告苏金凌、黄育秀共同偿还所欠原告的上述债务，符合法律规定，本院予以支持。因被告苏金凌未按约定还款构成违约，按照原、被告双方在《担保借款合同》“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前行使担保权”的约定，以及根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，原告请求对处置被告苏金凌提供借款担保抵押房地产的所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，应予支持。被告苏金凌经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃参加庭审权利，不影响本院根据查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行与被告苏金凌于2015年5月12日签订的《个人购房担保借款合同》中的借款合同部分（合同编号：44020120150059492）；二、被告苏金凌、黄育秀在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金1890031.72元和支付利息（计至2018年12月14日止的利息为32869.01元，含罚息、复利；从2018年12月15日起至实际给付之日止新欠的借款利息，按原、被告双方在《个人购房担保借款合同》中约定的利率标准和计算方法计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行；三、原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行对处置登记编号为粤房地他项权证阳春字第**《房地产他项权证》项下房地产的所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22106元，由被告苏金凌、黄育秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审 判 长  邱 明审 判 员  姜晶晶人民陪审员  杜洁挺二〇一九年六月六日法官助理杨欣欣书记员杨彦彤附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。