广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1971民初34623号原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司，住所地：广东省东莞市南城区鸿福路**第一国际汇一城**办公楼**，统一社会信用代码：9144190068637396XA。法定代表人袁德宗。委托代理人罗丽珍，北京德恒（东莞）律师事务所律师。委托代理人钟舒婷，北京德恒（东莞）律师事务所实习律师。被告郑家营，男，汉族，1976年12月16日出生，住广东省连平县，被告曾美艳，女，汉族，1977年7月12日出生，住广东省连平县，两被告共同委托代理人汪锐，广东泰旭律师事务所律师。原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司诉被告郑家营、曾美艳小额借款合同纠纷一案，本院以普通程序立案，并公开开庭进行了审理。原告委托代理人罗丽珍、钟舒婷，两被告共同委托代理人汪锐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同向原告偿还借款本金506668元；2.判令两被告共同向原告支付利息（以506668元为本金，按月利率1.9%从2017年9月19日起至2018年10月11日利息暂计为124505元，后续利息按前述标准从2018年10月12日起计至案涉借款本息实际清偿之日止）；3.判令两被告共同向原告支付违约金（以506668元为本金，按月利率0.1%从2017年10月19日起至2018年10月11日违约金暂计为6046元，后续违约金按前述标准从2018年10月12日起计至案涉借款本息实际清偿之日止）；4.判令两被告共同支付原告为实现本案债权所支出的律师费21187元；5.确认原告对位于东莞市××镇桥××村常平碧××住宅楼××单元302的房产享有第二顺位抵押权；6.本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：被告郑家营因资金周转需要于2017年5月向原告提出贷款申请，原告出具《二次抵押贷款调查报告》，同意给予两被告570000元授信额度。2017年5月16日，两被告与原告签订一份《授信额度协议》,被告郑家营与原告签订一份《最高额抵押合同》，《授信额度协议》约定两被告在协议约定的授信有效期限内可向原告申请使用的最高额授信额度为1400000元。《最高额抵押合同》约定主合同是《授信额度协议》，被告郑家营以其所有的位于东莞市××镇桥××村常平碧××住宅楼××单元302的房产作为物的担保。同日，两被告与原告签订一份《个人借款合同》，合同约定两被告向原告借款570000元，期限为36个月，借款期限自2017年5月19日至2020年5月18日，借款月利率为1.9%。合同签订后，原告于2017年5月19日通过银行向被告转账支付了570000元，两被告据此向原告出具《借款借据》一张，其后双方办理了了上述房产的抵押登记手续。但两被告收款后未按借款合同的约定履行还款义务，原告多次催收未果。根据双方签订的各项合同的约定，原告有权收回贷款本息，并有权要求两被告承担原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费等）。为维护自身的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。两被告辩称，一、原告主张的利息月利率1.9%偏高，请求法庭酌情调低；二、原告诉请的违约金和复利性质雷同，请求予以驳回，即便原告诉请符合法律规定但违约金的比例过高；三、原告没有提交律师费的支付凭证，对律师费不予认可;四、确认原告所述还款情况，但还款中超出前四期的金额13449元应抵扣借款本金。经审理查明，2017年5月16日，两被告（甲方）与原告（乙方）签署了《授信额度协议》，其中第二条约定，甲方在本协议约定的授信有效期限内可向乙方申请使用的最高额授信额度为1400000元。第五条约定，本协议确定的授信额度的使用期限为自本协议生效之日（即2017年5月9日）起至2025年5月8日止。第七条约定，对于本协议和单项协议发生的甲方对乙方的债务，双方同意采用由郑家营提供最高额抵押，并签订最高额抵押合同的方式进行担保。第十四条约定，乙方为处理因甲方违反本协议所产生的纠纷而支出的包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等均由甲方承担。2017年5月16日，原告（抵押权人）与被告郑家营（抵押人）签署了《最高额抵押合同》。其中第一条约定，本合同之主合同为抵押权人与郑家营、曾美艳（以下简称债务人）之间签署的《授信额度协议》及其修订或补充。第二条约定，抵押人所担保的主债权为自2017年5月9日至2025年5月8日（包括该期间的起始日和届满日），抵押权人依据与债务人签订的借款合同以及其他融资性文件（主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押设立前已经产生。第三条约定，本合同所担保的最高债权额包括最高本金余额1400000元，以及在主债权发生期限届满之日被确定属于本合同之主债权的本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等。第四条约定抵押物为被告郑家营名下位于东莞市××镇桥××村常平碧××住宅楼××单元302的房产。2017年5月16日，原告（贷款人）与两被告（借款人）签署了《个人借款合同》。其中第一条约定，借款金额为570000元，实际借款金额以本合同项下的借款凭证所记载的金额为准。第二条约定，借款期限为36个月（自2017年5月19日至2020年5月18日止），实际借款期限以本合同项下的借款凭证所记载的期限、日期为准。第四条约定，借款利率为月利率1.9%，借款期限内合同利率不变，利息从贷款实际发放日起算，按月计算利息，还款方式为等额本金（详见附件1）。第六条约定，本合同项下借款人债务的担保方式为担保人/借款人郑家营与贷款人签订的《最高额抵押合同》。第九条约定，借款人未按本合同的约定履行归还本金或支付利息义务，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为，并要求借款人自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向贷款人支付违约金，最低100元起算；此外，贷款人有权要求提前收回剩余本金，并要求借款人支付剩余本金3%的提前还款违约金；贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分提前到期；行使担保物权；要求担保人承担担保责任。第十三条约定，贷款人为处理因借款人违反合同所产生的纠纷而支出的包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等均由借款人承担。附件1的每月还款计划表反映了每期应当偿还本金、利息的具体金额。2017年5月19日，原告通过银行转账向被告郑家营支付了570000元。同日，两被告向原告出具《东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司借款借据》，确认向原告借款570000元。庭审中，原告提交一份利息计算表，主张两被告按照还款计划表偿还了第1期的本息，即已清偿2017年6月19日前的本息，之后在2017年7月20日还款24702元，2017年7月21日还款1660元，2017年8月30日还款38942元，2017年10月10日还款27000元，除此之外再也没有还款。原告主张上述还款清偿了还款计划表中的前四期本息以及违约金13449元，被告实际未能支付截至2017年10月10日的全部违约金，对该未付部分违约金原告不再主张，故两被告尚欠借款本金506668元、利息（利息以506668元为本金按照月利率1.9%从第5期的利息起算之日2017年9月19日起计算至实际清偿之日）、违约金（违约金以506668元为本金按照月利率0.1%从第5期的还款之日2017年10月19日起计算至实际清偿之日）。此外，原告主张为案涉纠纷支出律师费21187元，并为此提交了委托代理合同及发票予以证明。另查，案涉约定的抵押房产位于广东省东莞市××村常平碧××住宅楼××单元302，登记在被告郑家营名下，权属证书号：粤（2017）东莞不动产权第0018944号；登记的第一顺位抵押权人为中国农业银行股份有限公司东莞大朗支行，抵押金额540000元，登记的抵押期间为2014年7月24日至2029年7月23日；原告为登记的第二顺位抵押权人，抵押方式为最高额抵押，抵押金额为1400000元，登记的抵押期间为2017年5月9日至2025年5月8日。以上事实，有原告提交的广汇小额贷款二押产品申请表、二次抵押贷款调查报告、《授信额度协议》、《最高额抵押合同》、《个人借款合同》、汇账凭证、借款借据、不动产登记证明、利息计算表、委托代理合同、发票，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，案涉《授信额度协议》、《最高额抵押合同》、《个人借款合同》应是各合同当事人真实自愿意思表示，对各合同当事人均有约束力。原告已向被告履行出借借款本金570000元的义务，现两被告已确认原告所述的还款情况，本院依法采纳原告所述的还款情况。两被告从第二期即开始逾期还款，原告有权要求被告立即偿还全部剩余借款本金并按约定支利息、违约金。《个人借款合同》约定的利息及违约金总和已经超过法律规定标准，应以年利率24%为限。经核算，截至两被告最后一笔还款之日2017年10月10日止，两被告尚欠借款本金501154元。故原告有权诉请两被告偿还借款本金501154元以及从2017年10月10日起以501154元为基数按年利率24%标准计算至实际偿还之日的利息及违约金总和，对原告诉请超出部分本院不予支持。此外，原告为案涉纠纷支出律师费21187元，根据《个人借款合同》第十三条约定，原告亦有权要求两被告承担律师费21187元。关于案涉抵押，案涉约定的最高额抵押房产已办理抵押登记，合法有效，原告对案涉抵押房产享有第二顺位的抵押权，在保障顺序在先的抵押权人中国农业银行股份有限公司东莞大朗支行优先受偿后的余值就案涉债权享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告郑家营、曾美艳于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司偿还借款本金501154元；二、被告郑家营、曾美艳于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付利息及违约金（利息及违约金总和以501154元为本金，按年利率24%从2017年10月10日起计算起至实际清偿之日止）；三、被告郑家营、曾美艳于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付律师费21187元；四、原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司有权对被告郑家营名下位于广东省东莞市常平镇桥沥村常平碧桂园3号住宅楼1单元302房产[权属证书号：粤（2017）东莞不动产权第0018944号]享有第二顺位的抵押权，对该房产折价或拍卖后所得的价款，在保障顺序在先的抵押权人中国农业银行股份有限公司东莞大朗支行优先受偿后的余值就上述第一至三项判决确定的债权享有优先受偿权；五、驳回原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10384.06元（原告已预交），由两被告负担10271元，原告自行负担113.06元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  李艳婷审 判 员  朱 昉人民陪审员  程 娜二〇一九年六月二十六日书 记 员  黎灵杰徐婴仪