广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初659号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路**之一。负责人：陈里东。委托诉讼代理人：黄杰明，广东赛力律师事务所律师。委托诉讼代理人：麦嘉文，广东赛力律师事务所律师。被告：朱守扬，男，1969年6月21日，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区。被告：杨桂瑞，女，1970年2月20日出生，汉族，身份证住址广东省高州市。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称“广发银行肇庆分行”）与被告朱守扬、杨桂瑞金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行肇庆分行的委托诉讼代理人黄杰明到庭参加诉讼，被告朱守扬、杨桂瑞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行肇庆分行向本院提出诉讼请求：1.立即解除原告与两被告之间签订的编号为1409010658号的《生意人卡（生意红）申请表》；2.被告朱守扬立即向原告归还贷款本金余额人民币135436.90元、逾期利息8913.83元、逾期罚息1235.83元、复利390.95元，合计145977.51元（利息、罚息、复利暂计至2018年12月17日，并按《个人信用贷款（生意红）条款》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计算至还清所有欠款时止）；3.被告杨桂瑞对被告朱守扬上述债务承担连带清偿责任；4.两被告承担本案的案件受理费和财产保全费。事实和理由：原告与被告朱守扬于2014年9月1日签订了编号为1409010658号的《生意人卡（生意红）申请表》，2014年9月2日，签订了《个人信用贷款核准通知书》（上述《生意人卡（生意红）申请表》与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容），约定由原告向被告朱守扬提供贷款15万元用于生产经营，额度期限为60个月，月利率1.5%，每月等额本息还款。合同签订后，原告依约定发放了贷款，但被告却没有按合同的约定按时履行还款义务。截止至2018年12月17日，被告朱守扬应偿还本金余额135436.90元、逾期利息8913.83元、逾期罚息1235.83元、复利390.95元，合计145977.51元。经原告多次催告，被告朱守扬均借故推托，未予归还。根据《生意人卡（生意红）申请表》第29条（2）的规定：借款人未按条款约定归还贷款本息或支付相关费用的属于违约情形；同时第30条（3）约定，如上述违约情形的，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人（被告朱守扬）立即归还借款本息及相关费用。现原告已要求被告朱守扬提前偿还全部欠款，但截至起诉之日，被告仍未完全归还上述欠款。原告认为，原告与被告朱守扬已构成借贷合同关系，双方签订的上述文件及条款是其真实意思表示，合同已依法成立并生效，合同的履行应受法律的保护，双方当事人应严格按照合同的规定履行约定之义务。而被告朱守扬拖欠贷款的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。另，因被告朱守扬在借款时存在婚姻关系且该借款用于生产经营，被告杨桂瑞作为被告朱守扬的配偶，应对上述欠款及相关费用承担共同清偿责任。综上，原告特依法提起诉讼，恳请人民法院依前述请求判决之。被告朱守扬、杨桂瑞均未作答辩及提供证据。本院经审理认定事实如下：2014年1月9日，被告朱守扬向原告广发银行肇庆分行申请贷款，并递交编号为1409010658的《生意人卡（生意红）申请表》一份。申请表个人信用贷款（生意红）条款总则第五点第（6）项约定：为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担;第二条第11点、第12点约定：借款的月利率为1.5%。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定利率水平上加收30%;第五条第29点、第30点约定：借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，即构成违约，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。《生意人卡（生意红）申请表》借款人处有朱守扬签名确认，借款人配偶处有杨桂瑞签名确认。2014年9月2日，原告广发银行肇庆分行和被告朱守扬分别签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定该笔贷款为循环额度信用贷款，授信额度是15万元，额度有效期限自2014年9月3日至2019年9月3日止，还款方式为等额本息，还款日期为每月21日，贷款用途是生产经营。原告广发银行肇庆分行审核后，在贷款额度内，于2014年9月2日向朱守扬一次性发放了15万元贷款。后来，被告朱守扬多次申请提款，另，原告广发银行肇庆分行又先后向被告朱守扬发放共16笔贷款，上述款项均已转入被告朱守扬62×××69账户上，但自2018年8月起被告朱守扬开始出现逾期还本付息行为，截至2018年12月17日，被告朱守扬尚欠原告广发银行肇庆分行贷款本金135436.90元，逾期利息8913.83元、逾期罚息1235.83元、复利390.95元。原告广发银行肇庆分行曾向被告朱守扬进行催收但未果，遂向本院提起诉讼。另查明，被告朱守扬与被告杨桂瑞是夫妻关系，借款发生在两被告婚姻存续期间内。被告经营商铺是肇庆市端州区旺发鞋业批发部分店。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告朱守扬、杨桂瑞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。本院对原告起诉主张的事实和提供的证据，予以确认。被告朱守扬、杨桂瑞与原告广发银行肇庆分行签订的《生意人卡（生意红）申请表》及被告朱守扬与原告广发银行肇庆分行签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》系双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效,双方均应依照合同的约定履行各自的义务。关于原告广发银行肇庆分行要求解除与被告朱守扬、杨桂瑞签订的《生意人卡（生意红）申请表》，并要求被告朱守扬清偿借款本金和支付利息、复利、罚息的问题。原告广发银行肇庆分行已依约向被告朱守扬履行了发放贷款的义务，但被告朱守扬未依约还本付息，显属违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项“当事人一方迟延履行主要债务，经催告在合理期限内仍未履行”，当事人可以解除合同的规定，原告有权解除与被告朱守扬、杨桂瑞签订的《生意人卡（生意红）申请表》。另根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”和《生意人卡（生意红）申请表》第五条第29点、第30点约定，原告广发银行肇庆分行有权要求被告朱守扬提前清偿余下借款本金。由于被告朱守扬存在迟延还本付息的行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”规定以及《生意人卡（生意红）申请表》第二条第11点、第12点约定，被告朱守扬应向原告广发银行肇庆分行支付相应的利息、罚息、复利。关于被告杨桂瑞是否应承担连带清偿责任的问题。本案借款发生在被告杨桂瑞与被告朱守扬夫妻关系存续期间，借款用途是生产经营，用于夫妻共同生活，且被告杨桂瑞在《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶处签名确认。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，故本案借款应认定为夫妻共同债务，被告杨桂瑞应对本案债务承担连带清偿责任。综上所述，原告广发银行肇庆分行起诉要求解除与被告朱守扬、杨桂瑞签订的《生意人卡（生意红）申请表》，并要求被告朱守扬清偿借款本金及利息、罚息、复利，被告杨桂瑞对被告朱守扬上述债务承担连带清偿责任的请求，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告朱守扬、杨桂瑞签订的编号为1409010658号《生意人卡（生意红）申请表》；二、被告朱守扬于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿借款本金135436.90元；三、被告朱守扬于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿逾期利息8913.83元、逾期罚息1235.83元、复利390.95元（利息、罚息，复利计至2018年12月17日，之后的利息、罚息、复利依照《个人信用贷款（生意红）条款》及《个人信用贷款核准通知书》的约定计至还清款之日止）；四、被告杨桂瑞对被告朱守扬上述第二、三项的债务承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3220元（原告已预交），由被告朱守扬、杨桂瑞负担，并于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  董炽文审 判 员  冯羽羿人民陪审员  黎瑞英二〇一九年六月二十五日法官助理梁雄俊书记员梁智杰