河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初10170号原告中国银行股份有限公司郑州文化支行，营业场所河南省郑州市文化路102号，统一社会信用代码91410100721804850M。负责人郜瑞峰，住郑州市金水区。委托代理人姜媛媛，河南正方圆律师事务所律师。委托代理人纪清龙，河南正方圆律师事务所实习律师。被告胡程青，住郑州市管城回族区。被告韩雨净，住郑州市管城回族区。被告河南米卡新能源汽车有限公司，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）和光街10号东方陆港G栋9层906号，统一社会信用代码914101005934100637。法定代表人李晓东。上列原告中国银行股份有限公司郑州文化支行（以下简称原告）诉被告胡程青、韩雨净、河南米卡新能源汽车有限公司（以下简称米卡新能源公司）信用卡纠纷一案，原告请求判令：1、三被告共同归还原告信用卡透支款本金104609元并支付利息49252.91元（暂计算至2018年10月14日，此后利息按照合同约定的结息方式计算至还清之日止）；2、三被告共同支付分期手续费12493.97元；3、三被告共同支付还款违约金总计7262.04元；4、三被告共同承担本案全部诉讼费用。本案相关情况2018年2月6日，河南中方企业管理有限公司名称变更为河南米卡新能源汽车有限公司。2014年5月14日，被告胡程青向原告申请中国银行信用卡，并签署《长城环球通系列信用卡申请表》，原告经审核通过并为被告胡程青发放了信用卡。该信用卡申请表申请人申明及签名一栏载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”被告胡程青在主卡申请人签名处签名。该申请表背后所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》主要约定：被告胡程青在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告胡程青应按本合约以及银行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。被告胡程青使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告胡程青信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见原告信用卡服务收费价格表。原告与被告胡程青签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》（编号：2014年郑文汽字0099号），主要约定：本合同项下“专向分期付款”额度为202000元，分期期数为36期（一期为一个月），自被告胡程青实际交易日起算；本合同项下的“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的12%，“专向分期付款”手续费金额为24240元；被告胡程青在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告胡程青非现金交易透支利息；被告胡程青在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告胡程青应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告胡程青未按期归还透支本金及手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。原告（债权人）与河南中方企业管理有限公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定：本合同之主合同为原告与被告胡程青签订的上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证方式为全程连带责任保证。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，原告有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩原告。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2014年5月14日，被告韩雨净向原告出具《财产共有人承诺函》，主要约定：被告韩雨净作为抵/质押物清单所列财产的共有人，同意胡程青以此财产作抵押向原告商借零售贷款，金额贰拾万贰仟元整，被告韩雨净承担连带责任。2014年6月27日，原告依约向被告胡程青指定账户发放借款202000元。借款到期后，被告胡程青未按约定归还贷款本息，依据原告提交的欠款明细，显示：截至2018年10月14日，被告胡程青尚欠原告借款本金104609元、利息49252.91元、分期手续费12493.97元。本院认为，三被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告胡程青签订的《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》，原告与河南中方企业管理有限公司签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》及被告韩雨净向原告出具的《财产共有人承诺函》均系各方当事人的真实意思表示，且主要内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告如约履行了发放贷款的义务，被告胡程青未按约定还款，构成违约，故原告主张被告胡程青偿还原告透支款本金、利息及分期手续费，合法有据，本院予以支持。原告主张还款违约金，依据不足，本院不予支持。依据原告提交的《财产共有人承诺函》，被告韩雨净自愿对上述债务承担连带责任。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案借款到期日为2017年6月26日，原告于2018年12月6日向本院提起诉讼，已超出被告韩雨净承担连带保证责任的保证期间，故被告韩雨净的保证责任已免除。原告与被告米卡新能源公司之间成立保证合同关系，被告米卡新能源公司应按照《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》的约定在其保证范围内对上述债务承担连带保证责任，原告主张被告米卡新能源公司承担共同还款责任，依据不足，本院不予支持。裁决结果依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡程青于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州文化支行透支款本金104609元、利息49252.91元及分期手续费12493.97元（暂计算至2018年10月14日，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日止）；二、被告河南米卡新能源汽车有限公司对本判决第一项确定的债务按照《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》约定承担连带保证责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司郑州文化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3772元，减半收取1886元后，由被告胡程青、河南米卡新能源汽车有限公司共同负担1807元，原告中国银行股份有限公司郑州文化支行负担79元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日之内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 房 舒二〇一九年六月十二日书记员 胡雪娇