广东省深圳市南山区人民法院刑 事 判 决 书（2014）深南法刑初字第1075号公诉机关广东省深圳市南山区人民检察院。被告人王某，男。因本案于2014年2月25日被抓获，同日被刑事拘留，同年4月4日被逮捕，同年4月30日被取保候审。辩护人黄某，广东某律师事务所律师。辩护人肖某，广东某律师事务所律师。深圳市南山区人民检察院以深南检刑诉〔2014〕1381号起诉书指控被告人王某犯非法经营罪一案，本院于2014年8月20日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。深圳市南山区人民检察院指派检察员廖庆南出庭支持公诉。被告人王某及其辩护人黄某、肖某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：2013年10月8日，被告人王某在以其当时所在的公司深圳市宝安区某游乐设备经营部为商户注册，用其妻子孙某(另案处理)的身份证和上海浦东发展银行的银行卡，通过网络联系自称谢某的男子(另案处理)办理了一部POS机。其后，王某就印发了写有信用卡套现还款字样及手机号码的小广告外出张贴，与孙某一起进行虚构交易的信用卡套现活动。11月1日，王某草(分案处理)给了孙某人民币5万元(下述币种均为人民币)作为参加信用卡套现活动的周转资金，孙某就将上述上海浦东发展银行卡绑定的手机号码，改成王某草的手机以接收银行卡交易实时信息及付款动态密码，且三人商定将刷卡手续费定在1.2％、1％、0.8％不等。事后，王某通过朋友汪某办理了一ＸＸ安银行卡，王某又以汪某的银行卡从谢某处又办理了一部POS机。在12月3日，王某草又通过其丈夫任某的父亲任某新办理了一ＸＸ安银行卡，由王某找谢某以任某新的身份再办理了两台P**机。之后王某等人轮流使用上述四台P**机进行套现操作。王某、王某草、孙某等三人的分工为：王某草和王某收到客户要求套现的电话后，谈好价格再由王某负责与客户见面进行虚构交易套现刷卡，孙某负责进行银行转账。2014年2月初，廖某明(另案处理)和王某合伙进行POS机套现活动。廖某明先根据王某的要求开通了一张民生银行卡和一ＸＸ安银行卡，同时廖某明出资金，由王某联系谢某办理了2台P**机，并教廖某明操作，二人共同进行POS机套现活动。2014年2月25日，民警接举报后抓获了王某和廖某明，同时在二人身上分别缴获了两部POS机；3月14日，民警将王某草抓获。经查实，孙某、汪某、任某新、廖某明身份证所办POS机信用卡套现总额为10790309.71元。为证实上述指控，公诉机关向本院提交了缴获的银行卡及照片，抓获经过，缴获经过，短信照片，随行付支付有限公司特约商户基本信息及商户交易记录，易宝支付单等支付签购单，手机短信记录、微信聊天截图，抓获照片及缴获情况，缴获的廖某明信用卡套现的广告及POS机，情况说明及银行流水，刷卡流水和缴获信用卡辨认，扣押清单，情况说明，常住人口基本信息，证人吕某俊、王某、毛某平、任某、廖某明、孙某、王某草的证言，被告人王某的供述和辩解，证人及被告人的辨认笔录等证据。公诉机关认为，被告人王某违反国家规定，使用POS机以虚构交易的方式向信用卡持卡人支付现金，并收取费用，情节特别严重，其行为已构成非法经营罪，建议本院对其判处五至七年有期徒刑，并处罚金。被告人当庭认罪，并对指控的事实没有异议。其辩护人辩称：1.被告人对信用卡套现的违法性存在错误认识，犯罪的主观恶性小；2.客观上，起诉书指控孙某、汪某、任某新、廖某明身份证所办POS机信用卡套现总额为人民币10790309.71元，但事实上该数额并非是被告人参与的套现数额；3.被告人系初犯；4.被告人患有严重疾病；5.被告人系家中唯一经济支柱；6.建议适用缓刑。经审理查明，公诉机关指控的犯罪事实属实，并有下列经庭审举证、质证的证据为证，足资认定：1、物证：缴获的银行卡及照片。2、书证：（1）短信照片：证实王某同王某草之间就刷卡套现的联系情况。同时还有王某同孙某之间的就转款套现一事的联系情况。（2）随行付支付有限公司特约商户基本信息及商户交易记录：证实该POS机刷卡情况。（3）抓获照片及缴获情况：证实王某被抓获时的情况，同时其也在被抓获时被缴获了涉案的POS机以及张贴的小广告。同时，王某也证实了王某草的电话为18603****XX、其妻子孙某的电话是15333****XX、1863792****。（4）彩超诊断报告、病例等，证实孙某在2014年3月29日怀孕18周。（5）缴获的廖某明信用卡套现的广告及POS机。（6）易宝支付单等支付签购单：证实廖某明替他人套现的情况。（7）常住人口基本信息：证实王某草、王某的身份情况。（8）抓获经过：证实2014年2月25日，民警接举报后，在蛇口四海公园的一处小山坡抓获王某，并从其身上缴获POS机两部，从另一男子廖某明缴获两台P**机。同时民警发现王某草有犯罪嫌疑，在2014年3月14日将王某草抓获。（9）缴获经过：证实民警从王某处缴获两部POS机。（10）情况说明及银行流水：证实本案涉案银行卡的交易情况。孙某、汪某、任某新P**机刷卡金额合计1049万余元，而三人连同王某草的银行卡对外向客户借记卡转账金额为381万余元，贷记卡转账金额为506万余元，统计的转账数额已排除了涉案人员与已知近亲属之间的记录。（11）刷卡流水和缴获信用卡辨认：经证人王某、毛某平辨认，系其让王某代刷套现的信用卡流水以及其自己的信用卡。其中王某账户与王某草的账户交易60700元，毛某平的账户与王某草的账户交易合计247000元。（12）扣押清单：证实公安机关从王某草处扣押的银行卡的情况。同时公安机关从王某处扣押了易宝支付POS机和随行付POS机各一台，两部手机和写有信用卡套现还款的白底蓝色贴纸一批。（13）情况说明：证实孙某、汪某、任某新共收到POS机入账10497453.07元，同时上述四人办理的POS机共收入贷记卡刷卡入账10486924.41元。3、证人证言：（1）吕某俊：前几天，其在蛇口看到一则小广告，印有“信用卡套现还款”字样，其就打了上面的联系电话，约在四海公园见面，对方来了两名男子，其刚准备把银行卡给对方，就被民警抓获。其辨认出两名男子分别是王某和廖某明。（2）王某：2013年11月，其信用卡产生了1万元左右的欠款，其没有那么多现金还款，但又不想超期还款被银行罚息，刚好有一天其在海岸城路边看到一张小广告上写有“信用卡套现还款”的字样，其就产生了找人代还信用卡的念头。其拨打小广告上的电话，对方是名男子，说可以帮还款，但要收取还款额0.8%的手续费。其就和对方约在海岸城四楼的会所见面，对方来了一男一女，男的自称“王睿”，女的是他老婆，其将一张广发银行的信用卡交给他们，他们用手机银行往卡里转账了1万元，然后又拿出一台P**机用其的信用卡刷走了1万元，其给了他们80元手续费。之后几次其都是联系他们帮其还信用卡。最后一次是2014年2月份，王睿来见其，其因为有急事就将两张信用卡都拿给王睿让他帮其拿回去操作还款，还把信用卡付款密码告诉了他。到了2月25日，其打了王睿电话让他归还其的信用卡，但是打不通，之后过了一个星期，一名女子给其打电话，说是王睿的老婆，先说其的招商银行信用卡忘还钱了，还说把其的两张信用卡都搞丢了让其到银行补办，最后又说一笔2万元的还款没有刷卡成功让其转账给她，并说这次不要手续费，其就按照她的要求在ATM机上无卡存现2万元到以户名为“任某”的民生银行卡里。前后其找他们代还款共60700元，都是虚假交易。其辨认出自称“王睿”的王某和王某的老婆孙某。（3）毛某平：2013年11月初，其在家附近看到印有“信用卡套现还款”的广告，刚好当时有信用卡的欠款未还，其就打了上面的联系电话，对方是名女子，说手续费是还款额的1.2%，在蛇口育才二中公交站台见面，她手上有POS机，见面后会帮将信用卡还款后再用POS机将还款额刷走，其直接将手续费现金给她即可，其就赶到车站，看到有两女一男，其中一名年纪稍大的女子问其是不是毛先生，核实了其的身份后，其就拿出两张信用卡给她，要求还款2万多元，她将信用卡给了另一名女子，这名女子操作手机银行帮其的信用卡还款后，拿出一台P**机，刷走了刚才还款的数额，之后其将200多元的手续费拿给那名年纪稍大的女子。之后还有几次其陆续联系他们帮其还款，从第二次开始，第一次接电话的女子没有再跟其见过面，而是跟其定好交易地点，让上次来的那名男子（小王）见面为其办理。后来在12月26日，那名女子给其发短信说换了新号码，其联系新号码一两次之后她又告诉其直接联系小王就好，又给了小王的电话。这几次还款一共是247000元，手续费2000多元。辨认出“小王”即为王某、与其电话联系并商定交易细节的王某草、为其操作转账的孙某。（4）任某：其父亲在2013年12月2日来过深圳，12月5日离开，他们当时给他办了一ＸＸ安银行的借记卡。（5）廖某明：2014年2月25日9时许，一名之前找过其做信用卡套现业务的男子拨打王某的手机，说要套现4000元，王某说要收100元手续费，那名男子同意，并和他们约好在四海公园东门附近交易。那名男子拿出一ＸＸ安的信用卡，他们正准备操作，就被民警抓获。其是2月9日从湖南老家来到深圳，住在王某父子俩的房子内，其看到他家有好多印着“信用卡套现还款”字样的小广告，其就问他这个好不好赚、也想试一下。其也做了小广告，通过王某办理了2台P**机，然后按照1万元以下的套现收取100元手续费、1万元以上的按1.2%收取手续费来进行操作。其从事套现的卡有两种，分别是民生银行和平安银行，做了差不多10天，交易流水50万元左右，净赚不到3000元。其辨认出王某。（6）孙某：自2013年11月左右至2014年2月，总共办了4台P**机帮人刷卡套现。后来王某草和王某谈好去做POS机套现。有客户打电话过来，有打给王某或者打给王某草的，之后王某就拿着POS机去跟客户见面，刚开始王某是自己操作手机银行转账，后来就由其帮他进行银行转账，他刷卡时需要转账就给其发信息让其转账。过了一段时间，王某和王某草商量再办一台P**机转账，王某说是用他们单位保洁员汪某的身份证去办的。后来王某王某草又用王某草丈夫的父亲任某新的身份办了两台P**机，任某新就到深圳办了一ＸＸ安银行卡，后来就用他的身份证办了两台P**机绑定这张卡。就这四台P**机轮流为客户套现还款。2014年2月13日，王某把他老乡廖某明叫了过来，王某只是教廖某明如何做但不是合伙，廖某明学会后就自己办了两台P**机自己做。具体分工情况是王某草负责出钱，还会接电话通知王某去刷卡；王某负责办POS机，印小广告、贴小广告，接电话并跟客户见面，给客户刷卡；其负责转账，记王某出钱刷卡手续费的流水，到王某草家用电脑登陆POS机的后台，核对刷卡记录。（7）王某草：有一次他们一家和孙某、王某一家吃饭，聊天过程中王某说起用POS机给人套现好赚钱，其就同意一起做，但只能拿出5万元。2013年10月底，他们还在海岸城四楼会所见面，后来王某去游戏厅上班，他们夫妻就和孙某去附近的肯德基餐厅闲聊，过程中孙某告诉其他们夫妻俩之前已经办好一台P**机，是以她的名字办的，已经做了几单了，其就在11月1日去建设银行从其自己的卡里取了6万元现金将其中5万元给了孙某，孙某说将其的手机绑定他们用来收付钱的浦发银行卡，这样其的手机就可以收到银行卡的实时交易信息及付款动态密码。之后王某就负责在外面张贴小广告、跟客户见面刷卡，钱进到孙某的卡里后，她在用手机或网上银行操作转账，而其则负责接单、将收到的动态密码发短信给孙某。孙某会定期到其家来核对账目，利润其占一半，他们夫妻占一半。2013年11月20日，孙某让其到平安银行白石洲支行办一张借记卡（转账无手续费），她陪其去办的，还开通了网银和手机银行，密码都是她设置的，卡在其这里保管，这样就变成刷卡的钱都进入其的平安银行卡，再由孙某转账给客户。后来他们还是担心被银行发现，其就叫了其公公任某新从黑龙江老家过来深圳，其带着他到海岸城的平安银行办了借记卡并开通网银和手机银行，之后将他的身份证和银行卡拍照发给孙某，他们用任某新的身份办了POS机。POS机套现的手续费有0.8%、1%、1.2%几种，可以和客户谈的。其用来接单的号码在12月底时被城管停用了，其就没有再接单，其用那个号码发给王某的手机中的号码就是其接单的客户，谈好之后其就告诉王某去跟客户见面交易，其只见过一两个客户。王某找其一起干的时候，其说其不会操作，就让王某负责套现和在外面跑业务贴小广告和客户见面刷卡，其只负责出钱坐等收益，有时也会接些单给王某让他去跟客户见面，后来王某就让孙某负责网银转账合同及账目，他们就开始做套现还款的业务了。他们先后办了4台P**机。其分过两次红，一共分了7000元。4、被告人王某的供述与辩解：最开始称共办理了四部POS机，其中两部绑定王某芬的银行账户、另外两部绑定任某新的账户，这两个账户都是王某草找来的。廖某明是在2014年2月9日过来找其玩，之后他们商量同意一起做套现的事。其就用自己的信用卡套现了五万元做流动资金，新办了两部绑定廖某明民生银行账号的POS机。新办的机器其和廖某明各自出一部机子的钱。他们新办的这两部POS机共套现了约二十万元人民币。他们交易方式是跟客人虚构交易，然后其把需返还给客人的钱算好，把需返还给客人的钱数及客人收款的手机上，孙某在家通过QQ号码把需返还给客人的钱的银行账号发到孙某数及客人收款的银行账号发到王某草的QQ上让王某草转账，王某草通过网银将钱转到客人的账户上，客人收到银行收款的提示就显示钱收到了。孙某只是在家通过QQ号码把需返还给客人的钱及客人收款的银行账号发到王某草的QQ上，让王某草转账。2012年11月，其在杨老板的介绍下来到深圳收购了位于白石洲的某娱乐有限公司，是家游乐场，其做总经理，其老婆孙某在2013年1月左右到深圳和其一起生活。2013年9月份，公司做活动办会员卡，很多来办卡的客户都询问是否可以刷卡，杨老板就叫其去办一台P**机，其就在网上搜索找到一个可以办理POS机的公司的网页，对方说要一张身份证和一张银行卡，其就让孙某去办了一张浦发银行的借记卡，再用她的身份证和某公司的营业执照，办了一个POS机，后来其知道帮其办卡的人叫谢某，其给了他3000元办卡费。其将POS机拿给杨老板时，他又说涉及到税务问题不要了，其就将机器拿回家，过了几天想起来经常在路边看到信用卡套现的小广告，其就也印了一些这样的小广告，印上其自己的手机号码，开始接了一两单套现的生意，每次其确定孙某的卡里收到钱后就给对方现金，然后收取1%的手续费。后来其怕被公安发现，就没有再干下去了。2013年10月底，其和孙某与王某草、任某在一起吃饭，王某草说起她以前在别人那里用信用卡套现，说这是个赚钱的好办法，其说需要资金周转，然后他们就商量她出钱、其和孙某负责在外面跑。后来他们还在海岸城四楼的会所见面认真谈这个事情，其告诉王某草已经有一台P**机，王某草就说她出钱，手续费定在0.8%、1%、1.2%，孙某操作转账，并将孙某的银行卡绑定的手机号码改为王某草的，每次转账时王某草的手机收到短信密码后再转给孙某由孙某完成转账，利润其和孙某占一份，王某草占一份，每个月会把统计的流水情况拿到王谈好某草家对账。之后其就购买了两张移动电话卡，一张给王某草，一张其自己使用，制作信用卡套现的小广告并分别印上这两个号码。王某草接到单后会先，然后跟其联系让其在约好的时间跟客户见面刷卡，打给其的客户就由其谈并定地方刷卡。后来他们担心一台P**机流水太多风险太大，就决定再办一台P**机，其就找到某公司的清洁工汪某，带着她到白石洲的平安银行办了一张借记卡，开通了网银和手机银行，之后其打电话给谢某，问他能不能帮其找一个营业执照，他同意了，就这样又办了一台P**机。到了11月底，他们发现两台P**机也还是风险大，就让王某草想办法去找身份证和银行卡再办两台，之后王某草就叫她公公任某新到深圳并办了平安银行卡，其就又通过谢某在没有营业执照的情况下办了两台P**机，其和王某草各自出了2500元。他们就四台P**机一起使用，结果贴小广告的手机号被城管停用了，其又买了两个号码，用了一个，另一个留作备用，王某草就没有再印电话了，她之后只负责转密码和接老客户的单，并告诉老客户其的新号码。至于廖某明，他是其的发小。2014年2月初，其介绍他过来深圳做POS机套现，这次也是找谢某办了两台P**机，5000元办机费直接由廖某明转到谢某的平安银行卡里，贴单、联系客户、银行转账等基本都是他自己操作。他们用POS机主要从事两种业务，一种是套现，就是拿客户的信用卡先在POS机上刷卡，成功打印出POS单后，就将扣除手续费的数额让孙某转账到客户指定的银行卡里；另一种是还款，客户的信用卡有欠款的情况下，其就叫孙某将钱转账到客户的信用卡里，收到钱后其再用POS机将这笔钱连同手续费再刷走。POS机产生的交易全部都是虚假的交易，其和孙某、王某草大概套现大概有几百万元，和廖某明才做了10天，套现30万元左右。另外两台未缴获的POS机可能在王某草家，其平时也会把机器放在她家里，如果客户要在四海公园附近交易而其又在外面办事，其就会回蛇口到王某草家取机器给客户刷卡。其辨认出王某草。王某草负责出资金和接电话接单，其负责贴广告、电话接单和跟客户见面进行套现操作，还负责统计流水，孙某负责网银转账和手机银行转账。5、辨认笔录：（1）王某辨认出王某草就是和其一起从事POS刷卡套现的人。（2）廖某明辨认出王某就是在四海公园一起参与信用卡套现的同伙。（3）吕某俊辨认出王某、廖某明就是为其提供信用卡套现的男子（4）毛某平辨认出王某、王某草、孙某就是为其信用卡套现的人。（5）王某辨认出王某就是自称“王睿”的男子，孙某就是王睿的老婆。6、电子数据：手机短信记录、微信聊天记录。本院认为，被告人王某违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节特别严重，其行为已构成非法经营罪。被告人当庭认罪，悔罪表现明显，本院依法从轻处罚。综上，依据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，判决如下：被告人王某犯非法经营罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月31日起执行至2019年8月25日止；罚金自本判决生效之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省深圳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（此页无正文）审 判 长  李 冰人民陪审员  吴燕玲人民陪审员  夏华强二〇一四年十月二十三日书 记 员  苏淦德