苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2014）园商初字第0746号原告中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区时代广场23幢。负责人林静然，该分行行长。委托代理人韩世聪，江苏圣益律师事务所律师。委托代理人金力，江苏圣益律师事务所律师。被告陈贤恩。被告戴小娇。被告蔡加明。被告叶峰珍。被告ＸＸ。被告常熟市启航商贸有限公司，住所地江苏省常熟市虞山高新技术产业园桂林路9号3幢。法定代表人陈贤恩。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称民生银行苏州分行）诉被告陈贤恩、戴小娇、蔡加明、叶峰珍、ＸＸ、常熟市启航商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月20日受理后适用简易程序独任审理。本院根据原告的申请，作出（2014）园商初字第0746-1号民事裁定书，并依据该裁定书对被告陈贤恩、戴小娇、蔡加明、叶峰珍、ＸＸ、常熟市启航商贸有限公司名下财产采取了保全措施。后因被告下落不明，本案依法转为普通程序审理，由审判员张继红、人民陪审员沈永年、吴素元组成合议庭，于2014��9月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人韩世聪到庭参加诉讼，被告陈贤恩、戴小娇、蔡加明、叶峰珍、ＸＸ、常熟市启航商贸有限公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行苏州分行诉称：2011年9月，被告陈贤恩向原告申请个人授信循环额度贷款，就此双方于2011年9月28日签订了《个人综合授信借款合同》，原告同意向被告授信贷款额度300万元，额度使用期间为2011年9月28日至2013年9月27日。为担保上述借款合同的履行，由被告蔡加明、叶峰珍作为抵押人，被告蔡加明、叶峰珍、ＸＸ作为保证人与原告签订了《最高额担保合同》，在该合同中，被告蔡加明、叶峰珍以其所有的位于常熟市碧云路8号虞景山庄9幢1××号房产就上述主合同中的借款债务提供最高额抵押担保，并办理了相关抵押登记手续。后，���告与被告常熟市启航商贸有限公司签订《最高额担保合同》，为主合同约定的借款债务提供最高额连带保证责任担保。在授信期内，被告陈贤恩向原告出具《个人借款凭证》两份，约定借款期限自2012年9月27日至2013年9月26日，执行年利率7.5%，原告按约发放了贷款200万元。但上述贷款到期后，被告陈贤恩、戴小娇未能按期归还本金及利息，构成违约，为维护原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，要求判令：1、被告陈贤恩、戴小娇归还原告借款本金300万元，利息、罚息、复利195628.93元，合计3195628.93元（暂计算至2014年2月7日，此后按照合同约定继续计算至生效判决确定的履行日止）；2、被告陈贤恩、戴小娇偿还原告为诉讼而支付的律师费73700元；3、对于请求事项第1、2、5项原告有权就被告蔡加明、叶峰珍抵押的常熟市碧云路8号虞景山庄9幢1××号房产折价或以拍卖���变卖后的价款优先受偿；4、判令被告蔡加明、叶峰珍、ＸＸ、常熟市启航商贸有限公司对于被告陈贤恩、戴小娇应付的请求事项第1、2、5项本金、利息、罚息、复利、律师代理费、诉讼费用承担连带清偿责任；5、由各被告共同承担诉讼费用。被告陈贤恩、戴小娇、蔡加明、叶峰珍、ＸＸ、常熟市启航商贸有限公司未作答辩。经审理查明：2011年9月28日，原告民生银行苏州分行（乙方／贷款人、授信人）与被告陈贤恩、戴小娇（甲方／借款人／受信人）签订《个人综合授信借款合同》（编号：126052011804025）一份。合同约定：在本合同约定的授信有效期内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币300万元，本合同项下的额度由甲方作为授信提用人提用；甲方同意，对于上述甲方外的其他授信提用人在本合同授信额度项下所发生的全部债务，包括但不限���本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）承担共同偿还义务；本合同约定的最高授信额度的有效使用期限为24个月，即2011年9月28日至2012年9月27日；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；本合同项下贷款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月15日，借款到期日利随本清；为担保本合同项下的债权能得到清偿，由保证人ＸＸ、蔡加明、叶峰珍、常熟市启航商贸有��公司，抵押人蔡加明、叶峰珍与乙方签订编号为126052011804025的《最高额担保合同》；本合同项下的月利率=年利率／12，日利率=年利率／360，本合同项下甲方选择本合同第15条中按期（季、息）付息、一次还本和利随本清以及双方协商的其他方式偿还借款本息时，按照中国人民银行规定的实际天数逐笔计息法计算利息，即每年为365天（闰年366天），每月为当月公历实际天数，计息公式为：利息=本金余额×实际天数×日利率。同日，原告民生银行苏州分行（担保权人／丁方）与被告ＸＸ、蔡加明、叶峰珍（保证人／甲方），被告蔡加明、叶峰珍（抵押人／丙方）签订《最高额担保合同》（编号：126052011804025）约定：为确保陈贤恩（以下简称“主合同债务人”）与丁方签订的主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务承担最高额连带保证责任，丙方愿意以其财产为主��同项下债务提供最高额抵押担保；本合同项下的主合同为丁方与主合同债务人签订的编号为126052011804025的《个人综合授信借款合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下的丁方全部债权（包括或有负债）；前述合同中的授信期间即为最高额担保所担保的主债权的发生期间；丁方与主合同债务人从2011年9月28日至2013年9月27日期间（主债权的发生期间）签订的所有合同下的丁方全部债权（包括或有负债）担保人所担保的最高债权额为人民币300万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额；甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证担保；丙方自愿以其所有的常熟市碧云路8号虞景山庄9幢1××号房产为主合同项全部债务提供最高额抵押担保；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费）和其他相关合理费用，上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。同日，原告民生银行苏州分行（担保权人／丁方）与被告常熟市启航商贸有限公司（保证人／甲方），签订《最高额担保合同》，约定为确保被告陈贤恩与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，两份《最高额担保合同》约定内容一致。另查明，2011年9月28日，原告与被告蔡加明、叶峰珍就常熟市碧云路8号虞景山庄9幢1××号房产设定第二顺位抵押，抵押权证号为熟房他证虞山字第110152**号，债权数额为人民币300万元。在设定上述抵押之前，被告蔡加明、叶峰珍已就该房产设定抵押，房屋他项权利人亦为本案原告民生银行苏州分行，抵押权证号为熟房他证虞山字第110152**号，债权数额为人民币200万元。2012年9月27日，被告陈贤恩签署《个人借款凭证》两份，分别向原告借款人民币100万元、人民币200万元，借款凭证均载明借款期限自2012年9月27日至2013年9月26日，执行年利率为7.5%，预期利率和违约罚息利率均按执行年利率加收50%；还款方式为按月结息，还款日为每月15日，利率调整方式为固定利率。原告于当日向被告发放贷款人民币300万元。因被告未按约还款，故原告诉至法院。截至2014年2月7日，被告陈贤恩、戴小娇尚欠原告贷款本金人民币300万元，欠息人民币195628.93元（含利息、罚息、复利）。另查明，原告与江苏圣益律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律��费为人民币73700元。以上事实，有原告提供个人综合授信借款合同、最高额担保合同两份、个人借款凭证两份、放款通知书，他项权证及房屋权属登记查询情况、委托代理合同、律师费支付凭证及当事人在庭审中的陈述等予以证实。本院认为：原告民生银行苏州分行与各被告间签订的个人综合授信借款合同、最高额担保合同系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告陈贤恩、戴小娇发放贷款人民币300万元，故被告陈贤恩、戴小娇亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约，故原告有权要求被告偿还欠款本金及相应利息。关于原告方的律师费主张，本院认为，原告与被告陈贤恩、戴小娇在借款合同中仅约定，被告同意对被告以外的提用人在合同项下发生的全部债务包括律师费承担共同偿还义务，但未约定借款人为被告时，发���的相关律师费由被告承担，同时，该合同亦未约定守约方因诉讼产生的损失应由违约方承担。故对于原告方要求被告支付律师费的主张，本院不予支持。对原告要求以被告蔡加明、叶峰珍名下的位于常熟市碧云路8号虞景山庄9幢1××号房产行使抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，但因该项抵押为第二顺位抵押，因此原告对该抵押物享有第二顺位的优先受偿权。被告蔡加明、叶峰珍、ＸＸ、常熟市启航商贸有限公司作为该项贷款连带保证人，应对被告陈贤恩、戴小娇的前述债务承担连带清偿责任，上述保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告陈贤恩、戴小娇、蔡加明、叶峰珍、ＸＸ、常熟市启航商贸有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五��、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陈贤恩、戴小娇应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币300万元，并赔付至2014年2月7日止的欠息（含罚息、复利）人民币195628.93元，及自2014年2月8日起按年利率11.25%计算至本息清偿之日止的罚息、复利。二、如被告陈贤恩、戴小娇未按上述期限付款，则原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以被告蔡加明、叶��珍名下的位于常熟市碧云路8号虞景山庄9幢1××号房产（他项权证号为熟房他证虞山字第110152**号）折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款在扣减第一顺位抵押权人抵押权利范围后的余额在人民币300万元限额内优先受偿；三、被告蔡加明、叶峰珍、ＸＸ、常熟市启航商贸有限公司对被告陈贤恩、戴小娇的上述第一项付款义务承担连带清偿责任。被告蔡加明、叶峰珍、ＸＸ、常熟市启航商贸有限公司在承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、驳回原告中国民生银行股份有限公司苏州分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币32954元，诉讼保全费人民币5000元，公告费人民币600元，合计人民币38554元，由原告中国民��银行股份有限公司苏州分行负担人民币743元，被告陈贤恩、戴小娇、蔡加明、叶峰珍、ＸＸ、常熟市启航商贸有限公司负担人民币37811元（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，帐号：10×××99。审 判 长  张继红人民陪审员  沈永年人民陪审员  吴素元二〇一四年十月十六日书 记 员  王巧云附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。���十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第页共页