福建省莆田市涵江区人民法院刑 事 判 决 书（2014）涵刑初字第206号公诉机关莆田市涵江区人民检察院。被告人黄小蕾，男，1978年4月7日出生于福建省莆田市涵江区，住址福建省莆田市涵江区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2013年7月18日被刑事拘留，同年8月21日被逮捕。现羁押于莆田市第一看守所。辩护人郑梅琴，福建大涵律师事务所律师。莆田市涵江区人民检察院以莆涵检公刑诉（2014）176号起诉书指控被告人黄小蕾犯非法吸收公众存款罪，于2014年3月31日向本院提起公诉。本院于同年4月2日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。审理期间，莆田市涵江区人民检察院因案件需要补充侦查，于同年6月27日建议对本案延期审理，本院于同年7月2日决定本案延期审理。同年8月1日，莆田市涵江区人民检察院补充侦查完毕移送本院，提请恢复本案审理。本院再次公开开庭审理了本案。莆田市涵江区人民检察院指派代理检察员陈钦燕出庭支持公诉。被害人李某某及其诉讼代理人陈晶晶（也是刘某某、林某某、吴某某、杨某某、佘某某、林某甲、余某某、吴某甲、郭某某、陈某某、杨某甲、杨某乙的诉讼代理人），被告人黄小蕾及其辩护人郑梅琴到庭参加诉讼。现已审理终结。莆田市涵江区人民检察院指控：2009年8月至2013年4月间，被告人黄小蕾为牟取高额利差，违反国家金融管理规定，以从事银行转贷业务或投资房地产及招投标生意需要资金为由，通过承诺月利息1.3分至2.5分不等并出具借条的方式，向吴某甲、陈某甲、刘某甲、余某某、陈某乙、林某乙、林某丙、陈某丙、陈某丁、吴某某、杨某乙、杨某某、李某某、刘某某、李某甲、王某某、林某丁、陈某某、郭某某、刘某乙、陈某戊、刘某丙、邱某某、陈某己、林某戊、唐某某、郑某某、刘某丁、姚某某、佘某某、林某某、陈某庚、林某甲、林某己、刘某戊、邱某甲共36人公开吸收存款计2536.8万元（人民币，下同）。案发后，被告人黄小蕾于2013年7月18日主动向公安机关投案。指控上述事实，公诉机关提交了相应的证据。公诉机关认为，被告人非法吸收公众存款2536.8万元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人黄小蕾对指控的主要犯罪事实及罪名没有异议，但辩称：陈某谎称从事“银行转贷业务”需要资金，其就以二分至三分不等利率将借来的被害人资金贷给陈某以赚取利差，现钱款被陈某卷走，无法归还被害人；对被害人向公安机关陈述其支付的利息数额没有意见，不存在还清被害人借款本息后再次向被害人借款，借款金额没有指控的那么多；其有投案自首。请求从轻处罚。辩护人的辩护意见主要是：1.被告人黄小蕾并未积极主动以公开方式向社会公众吸收存款，主观恶性较小；2.被告人案发前已支付200多万元利息给被害人，应予以认定；3.被告人具有自首情节，认罪态度较好，可以减轻处罚；4.被告人也是被害人，其没有将被害人的钱款用于挥霍，钱款因被陈某占有而不能归还被害人，可酌情从轻处罚。经审理查明：2009年8月至2013年4月间，被告人黄小蕾为牟取高额利差，未经有关部门批准，以从事房地产投资、招投标生意或经营“银行信贷担保公司”业务需要资金为由，承诺支付13‰至30‰不等的月利息，公开向社会公众（37人）吸收资金计2405.3万元，其中分别吸收林某丙资金64万元（被告人已付息6万元）、吴某甲资金114万元（已付息8万元）、陈某某资金169万元（已付息40万元）、林某乙资金344万元（已付息90万元）、陈某甲资金10万元（已付息2.1万元）、姚某某资金220万元（已付息21.6万元）、陈某丙资金14.5万元（已付息58725元）、陈某丁资金10万元（已付息1.8万元）、唐某某资金15万元（已付息3.1万元）、郭某某资金110万元（已付息35.8万元）、刘某乙资金90万元（已付息20万元）、佘某某资金15万元（已付息2.7万元）、林某丁资金100万元（已还清）、李某甲资金2万元（已付息2100元）、林某某资金30万元（已付息1.2万元）、林某戊资金57万元（已付息1万元）、刘某某资金15万元（已付息18600元）、陈某戊资金164.9万元、林某甲资金10万元、陈某乙资金13万元（已付息9000元）、李某某资金24万元（已付息2000元）、余某某资金25万元（已付息3200元）、吴某某资金10万元（已付息16800元）、王某某资金10万元（已付息3万元）、陈某己资金46万元（已付息1.5万元）、杨某乙、杨某甲资金29.9万元（已付息23400元）、杨某某资金50万元、刘某甲资金32万元、邱某某资金17万元（已付息5000元）、刘某丁资金297万元（已付息35万元）、邱某甲资金17万元、林某己资金20万元、刘某戊资金128万元（已付息7万元）、郑某某资金40万元（已付息2万元）、刘某丙资金67万元（已付息7800元）、陈某庚资金25万元。另查明：被告人黄小蕾在吸收上述被害人资金期间，以收取二分至三分不等的月利息出借资金给陈某。2013年4月，部分被害人向被告人黄小蕾催讨出借资金无果后向公安机关报案。同年7月18日，被告人黄小蕾主动向公安机关投案。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：一、被告人及被害人的身份证据户籍证明、居民身份证，证明：被告人黄小蕾的出生日期、籍贯等情况，其母亲系王某甲；各被害人的身份。二、被害人的报案陈述1.被害人吴某甲的陈述，证明：王某甲与她是邻居。2010年间，王某甲游说让她把钱款放在其处，能获得每月13‰的利息收益。她相信了王某甲的话，借款1万元给王某甲，王某甲守信能按期还款付息，后来她就多次借款给王某甲，截止到2010年10月21日共借款10万元，由黄小蕾出具借条，王某甲以担保人的身份签名。王某甲、黄小蕾说，他们是在做“信贷担保公司”，借款资金用于“相关房地产建筑公司投标保证金”，保证金并没直接转到借款人手中，由黄某某所在中国农业银行（莆田市城厢支行业务部）保管，但没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给她看。王某甲、黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传，但有宣传说他人也把钱放在其处保管。后她陆续借款给黄小蕾、王某甲计114万元，有借条7张为据。她是通过银行转账和现金支付借款给黄小蕾。黄小蕾所提供的是中国建设银行卡卡号6227001＊26********、中信银行卡卡号62269＊13********、中国工商银行卡卡号62220814＊50********。王某甲、黄小蕾刚开始承诺以月月利率13‰还本付息，2012年后承诺以月利率15‰还本付息。王某甲、黄小蕾至今只付利息7万元至8万元，本金分文未还。她与丈夫李某某多次到黄小蕾、王某甲家讨债，但他们都推辞说钱款被陈某骗去，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让他们安心等待。2.被害人李某某的陈述，证明内容与被害人吴某甲证言基本相同，另证明：黄小蕾与王某甲于2013年2月15日向他借款24万元，该借款实际上是多笔现金借款。2013年2月15日，他在黄小蕾家与黄小蕾结算后，黄小蕾重新出具24万元的借据，月利息为3600元。同年4月底，他多次到黄小蕾家讨债无果的情况下，让王某甲在黄小蕾出具给本人及妻子吴某甲的部分借条上以担保人或借款人的名义签名，以表明如黄小蕾无法返还借款，由王某甲承担这些债务。该笔24万元借款王某甲于2013年9月23日只还给他2000元。他与妻子吴某甲借款给黄小蕾、王某甲八笔合计138万元。至今为止，他们共收王某甲、黄小蕾支付的利息计8万元，而本金分文未收回。3.被害人陈某某的陈述，证明：黄某甲是他的初中同学，又是好朋友。在与黄某甲闲谈中，黄某甲提起其侄儿黄小蕾经营“为房地产建筑公司投标提供保证金及银行内部转账担保业务”（即信贷担保公司），让他把闲散资金放在黄小蕾处可获得每月二分的利息收益。他相信了黄某甲的话，于2011年4月24日借款30万元给黄小蕾，黄小蕾及其母亲王某甲作为借款人出具借据，并由黄某甲作为担保人签名。该笔借款通过自己中国建设银行账户（账号43406＊18********）转账给黄小蕾中国建设银行账户（卡号62270018＊26********）20万元，并从他妻子翁某某中国工商银行个人资金账户（账号1405502************）支取现金10万元，由翁某某交给黄小蕾。同年7月24日，黄小蕾及其妻子谢某某作为借款人、王某甲作为担保人重新立借据给他。同年5月7日，黄小蕾向他借款15万元，他从自己中国建设银行账户（账号62270＊38********）转账给黄小蕾上述中国建设银行账户13.5万元，另外支付1.5万元现金，合计15万元。之后与黄小蕾的资金往来都是通过银行转账，黄小蕾、谢某某、王某甲向他借款计169万元，有借条8张为据。黄小蕾、谢某某、王某甲以资金用于上述业务的名义向他借款，但没有提供相关材料给他看。他们承诺以月利率20‰还本付息，目前为止付息约40多万元，但本金169万元尚未返还。黄小蕾他们没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传，但有宣传说别人也把钱放在他们处做“信贷担保业务”。他与妻子翁某某多次到黄小蕾家中讨债，但他们都说钱款被陈某骗去，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让他们安心等待。4.被害人郭某某的陈述，证明：黄某甲是他的高中同学，也是好朋友。在与黄某甲闲谈中，黄某甲提起其侄儿黄小蕾与银行内部合作做“企业信贷担保业务”（即信贷担保公司），让他把闲散资金放在黄小蕾处可获得每月二分的利息收益，黄某甲说其把钱款放在黄小蕾处已有一年时间，每个月都能稳定获得月息二分的收益。2012年2月14日，他通过自己的招商银行账户（卡号62128＊59********）转给黄小蕾提供的中国工商银行账户（卡号62220814＊50********）15万元。因黄小蕾能如约返还利息，他于同年3月13日两次转账及现金汇款给黄小蕾计40万元，一笔20万元是通过上述招商银行账户转给黄小蕾上述中国工商银行账户，另一笔20万元是由他妻子的姐姐女儿肖某某在中国建设银行涵江支行鉴前分理处取款后，直接存入黄小蕾的中国建设银行账户（卡号62270018＊26********）。同年3月29日，他用自己侄儿郭某甲在招商银行的资金账户（卡号62258＊59********），转账给黄小蕾上述中国工商银行账户计105万元。黄小蕾收到款项后均出具借据交给黄某甲，由黄某甲转交给他。同年11月29日，黄小蕾通过自己在中信银行莆田分行账户（账号73460101＊20********）转账还给他52.1万元，其中50万元为借款本金，另2.1万元为2012年11月份的利息款。经结算后，黄小蕾于同日出具借款55万元的凭证，黄小蕾收回2012年3月29日出具借款105万元的凭证。当时黄某甲、黄小蕾没有提供“信贷担保公司”等资料给他。黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收存款，当时黄某甲及其妻子刘某丁、黄小蕾有宣传说黄某甲、刘某丁及他人也把钱放在黄小蕾处获得丰厚的利息回报，且说黄小蕾做“信贷担保业务”，赚到很多钱，购买了莆田“万辉国际城”房产，具有一定的经济实力。目前为止，黄小蕾通过其中信银行账户转账到他在招商银行资金账户利息35.8万元（按20‰计息）。其中本金15万元，2012年2月14日至2013年4月14日返还利息4.2万元；本金40万元，2012年3月13日至2013年4月13日返还利息10.4万元；本金105万元，2012年3月29日至2012年11月29日返还利息16.8万元；本金55万元，2012年11月29日至2013年3月29日返还利息4.4万元。黄小蕾借款本金110万元，至今尚未返还。他多次找黄某甲到黄小蕾家中讨债，但黄小蕾都说其6000多万元资金被一个叫陈某的骗去，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让他安心等待。5.被害人刘某乙的陈述，证明：黄某甲与她丈夫陈某辛系朋友关系。陈某辛与黄某甲闲谈中，黄某甲提起其侄儿黄小蕾目前与银行内部合作做“企业信贷担保业务”（即信贷担保公司），让他们把闲散资金放在黄小蕾处可获得每月二分的利息收益。黄某甲介绍说其也把钱款放在黄小蕾处约有300多万元，每个月都能稳定获得月息二分的收益。2012年4月12日，她通过自己的中国工商银行账户（卡号62220814＊20********）转给黄小蕾提供的中国工商银行账户（卡号62220814＊50********）50万元。因黄小蕾能如约返还利息款，她于同年6月22日通过自己中国建设银行账户（卡号52409＊18********）转给黄小蕾提供的中国建设银行账户（卡号62270018＊26********）40万元。黄小蕾收到款项后均出具借据交给黄某甲，由黄某甲通过郭某某转交给她。黄小蕾没有提供“信贷担保公司”的相关资料给他们看。据黄某甲说，黄小蕾与银行信贷科签订信贷担保合同，但黄某甲没有提供有关信贷担保合同文书。黄某甲、黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收存款，黄某甲宣传说其自己也把钱放在黄小蕾处获得丰厚的利息回报，还说黄小蕾做了“信贷担保业务”，赚到很多钱，购买了莆田“万辉国际城”房产，具有一定的经济实力。目前为止，黄小蕾返还给她利息约20万元（按20‰计息），其中本金50万元，2012年4月13日至2013年4月13日返还利息12万元；本金40万元，2012年6月22日至2013年4月22日返还利息8万元。2013年4月25日上午，郭某某打电话告诉她，黄某甲说黄小蕾的钱被他人骗走，目前无法返还借款。她多次找黄某甲到黄小蕾家中讨债，但黄小蕾都说，他的资金约6000多万元被一个叫陈某的骗去，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让他们安心等待。6.被害人佘某某的陈述，证明：黄某甲是其兄长陈某某的高中同学，黄某甲向陈某某提起其侄儿黄小蕾目前经营“为房地产建筑公司投标提供保证金及银行内部转账担保业务”（即信贷担保公司），让陈某某能把闲散资金放在黄小蕾处可获得每月二分的利息收益，陈某某相信了黄某甲的话，于2011年4月24日开始借款给黄小蕾，并得到可观的经济收入。后陈某某介绍他把钱款借给黄小蕾。他于2012年5月21日借款15万元给黄小蕾，通过他女儿佘某甲的中国工商银行个人资金账户转给黄小蕾提供的自己中国工商银行账户（卡号62220814＊50********）15万元，当天黄小蕾收到款项后在其家中与其妻子谢某某、母亲王某甲共同出具借据给他。黄小蕾、谢某某、王某甲以资金用于“信贷担保公司”业务的名义向他借款，但没有提供相关材料给他看。黄小蕾他们没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收存款，但有宣传说他人也把钱放在其处做“信贷担保业务”。自2012年8月21日起，黄小蕾三次（每季度支付利息）支付2011年5月21日至2013年2月21日的利息计2.7万元，但本金15万元尚未返还。据陈某某、翁某某说，他们多次到黄小蕾家中讨债，但黄小蕾、谢某某、王某甲都说钱款被陈某骗去，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让他们安心等待。他打电话向黄小蕾催讨，黄小蕾每次都以同样的理由说无法还款。7.被害人林某某的陈述，证明：黄某甲是他大舅子陈某某的高中同学，又是陈某某的好朋友。陈某某说，黄某甲提起其侄儿黄小蕾目前经营“为房地产建筑公司投标提供保证金及银行内部转账担保业务”（即信贷担保公司），让陈某某把闲散资金放在黄小蕾处可获得每月二分的利息收益，后陈某某借款给黄小蕾，并得到可观的经济收入。陈某某介绍他把钱款借给黄小蕾。2012年11月26日，他借款20万元给黄小蕾、谢某某，他妻子陈某壬通过其中国农业银行账户（卡号62284806＊30********）将款项转到黄小蕾提供的黄某某（黄小蕾说黄某某是其妹妹，在中国农业银行莆田分行工作）中国农业银行账户（卡号62283＊06********），当天黄小蕾在其家中与其妻子谢某某共同向陈某壬出具借据，借条落款时间为2012年11月24日（因到期返还银行资金需要提前2天）。黄小蕾、谢某某以资金用于上述业务的名义向他借款，但没有提供“信贷担保公司”相关资料给他们看。黄小蕾、谢某某没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收存款，但有宣传说他人也把钱放在黄小蕾处做“信贷担保业务”。黄小蕾如约按季度支付利息（月息4000元），通过其银行个人资金账户转账支付三个月利息计1.2万元到他的中国农业银行账户。2013年2月28日，他再次借款给黄小蕾10万元，陈某壬拿着他的中国农业银行卡与黄小蕾一起到涵江区保尾农业银行转账，黄小蕾在该银行出具借条，借条落款时间为2013年3月1日，该借款因未满三个月，尚未结息。自2013年4月24日以来，他与妻子陈某壬多次到黄小蕾家中讨债，但黄小蕾、谢某某都说，他们的钱款被一个合作者叫陈某的骗去，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让他们安心等待。8.被害人陈某甲的陈述，证明：王某甲在莆田人寿保险公司当业务员，并在涵江开办经营日杂店，与他有业务往来。王某甲向他介绍，其儿子黄小蕾目前经营“为房地产建筑公司投标提供保证金及银行内部转账担保业务”（即信贷担保公司），让他把闲散资金放在黄小蕾处可获得每月15‰的利息收益。他相信了王某甲的话，于2011年9月2日借款10万元给黄小蕾，他在莆田市荔城区西天尾中国邮政储蓄银行转账6万元到黄小蕾提供的中国邮政储蓄银行账户（卡号62109839＊00********），及支付现金4万元给黄小蕾，黄小蕾、王某甲作为借款人共同向他出具借据，口头约定月利率15‰，按月结息，借款时间不限，如他需使用款项，可及时返还给他。黄小蕾、王某甲以资金用于上述业务的名义向他借款，但没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看。黄小蕾、王某甲没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收存款，但都有宣传说他人也把钱放在黄小蕾处做“信贷担保业务”。后黄小蕾、王某甲按月支付利息。目前为止，王某甲支付14个月利息计2.1万元。2013年2月2日，黄小蕾、王某甲没法还款，要求继续借款，就收回原借条，重新出具借据。之后，王某甲、黄小蕾再也没付息。自2013年1月份以来，他多次到黄小蕾、王某甲家中讨债，黄小蕾、王某甲一拖再拖。2013年4月底，他听人说黄小蕾钱被他人骗了，他就与妻子赶到黄小蕾家中向黄小蕾讨钱，黄小蕾说是被一个叫陈某的骗走约7000多万元，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让他们安心等待，现无法还款。由于黄小蕾所写的借据陈旧，就让黄小蕾重新写借据，同样让王某甲在借条上签名。9.被害人陈某庚的陈述，证明：她经郭某某的介绍认识黄小蕾。据郭某某说，黄小蕾的叔叔黄某甲是他的高中同学，黄小蕾目前与银行内部合作做“企业信贷担保业务”（即信贷担保公司），让她把闲散资金放在黄小蕾处可获得每月二分的利息收益，并说其把110万元放在黄小蕾处，每月都能稳定获得月息二分的收益，当时她相信了郭某某的话。2013年4月1日，她借款25万元给黄小蕾，是在莆田农村商业银行国欢支行提取现金直接交给黄小蕾。黄小蕾对她说，其是做“企业向银行贷款担保业务”（即信贷担保公司），年底合同到期，到时会把钱款如数还给她，并让她提供银行账号给他，表示能按月支付利息。据郭某某说，黄小蕾说其与中国银行涵江支行信贷科签订信贷担保合同书，但她并没有看到黄小蕾提供合同文书及相关“信贷担保公司”的材料。黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收存款，但有宣传说郭某某及他人也把钱放在其处，获得丰厚的利息回报，目前做“信贷担保业务”赚到很多钱，购买了莆田“万辉国际城”房产，且涵江区宫口路也有房产，具有一定的经济实力，但至今本息分文未还。她多次与郭某某找黄某甲到黄小蕾家中讨债，但黄小蕾每次都说，他有7000多万元资金被一个叫陈某的骗去，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让她安心等待。10.被害人刘某甲的陈述，证明：她与黄小蕾是邻居。2011年初，黄小蕾的母亲王某甲找到她，让她把钱款存到黄小蕾处，说黄小蕾目前在福州开办“投资公司”，如能把钱款放在黄小蕾处，可以获得月利率15‰的利息。因平时与王某甲常有往来，觉得他们都挺实在，她就把钱款存放在黄小蕾，最高峰时借给黄小蕾四五十万元。她通过中国建设银行、中国工商银行账户转账及现金借款给黄小蕾与王某甲，黄小蕾与王某甲出具借据给她。黄小蕾并没有提供相关“投资公司”的资信或批文材料给她看，只承诺按季度支付15‰利息。黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收存款，但有说其在福州开办“投资公司”，赚到很多钱，已购买莆田“万辉国际城”房产，且涵江区宫口路也有房产，具有一定的经济实力，并表示会如约按季返还利息。2013年2月7日后，黄小蕾分文未还。2013年4月底，她听人说黄小蕾钱被人骗了，就同余某某、林某甲赶到黄小蕾家向黄小蕾讨钱，黄小蕾说其有7000多万元被一个叫陈某的被骗去，等待追究陈某才能讨回钱款，她就让黄小蕾重新转单写借据，同时让王某甲在借条上签名，借条有两张，金额计32万元。后她多次到黄小蕾家讨债，黄小蕾说陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让她安心等待。11.被害人余某某的陈述，证明：黄小蕾、王某甲是她的邻居。2011年12月，王某甲对她说，其儿子黄小蕾在福州做“招投标公司”，安全性高，且月息按15‰计算，如有资金需要，提前几天告知，便可回笼。2011年12月11日，她借给黄小蕾、王某甲10万元，款项通过自己中国农业银行资金账户转账及现金支付，后黄小蕾如期返还利息。2012年4月30日、2013年12月11日，她以转账方式借给黄小蕾计15万元。之后黄小蕾按时结算利息，在她临时需要资金时都准时归还。黄小蕾他们以资金用于“招投标公司”业务的名义向她借款，但没有提供相关材料给她看。黄小蕾、王某甲没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收存款，但有宣传说别人也把钱放在其处做上述业务。2013年2月27日前，黄小蕾、王某甲返还利息约3200元。2013年4月底，她听人说黄小蕾钱被他人骗了，就与刘某甲、林某甲赶到黄小蕾家，向黄小蕾讨钱，黄小蕾说他被一个叫陈某的骗走约7000多万元，等追究了陈某才能讨回钱款，她就让黄小蕾转单重新写借据，同时让王某甲在借条上签名，借条金额是25万元，月息3700元，落款时间2013年2月27日。刘某甲、林某甲也让黄小蕾转单重新写借据，同时让王某甲在借条上签名。2013年5月2日后，她多次到黄小蕾、王某甲家讨债，可他们说陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让他安心等待，现无法还款。12.被害人林某甲的陈述，证明：2013年2月份，他妻子余某乙的姐姐余某某找到他们，让他把钱借给黄小蕾、王某甲，说王某甲的儿子黄小蕾在福州做“招投标公司”，安全性高，且按月利率15‰计息，如有资金需要，提前几天告知，便可回笼。他信以为真，于2013年2月4日借款给黄小蕾现金10万元，其中2万元是从中国农业银行个人资金账户支取，王某甲出具借据，落款时间因王某甲说“4日”不好听，写上“5日”。黄小蕾、王某甲以资金用于“招投标公司”业务的名义借款，但没有提供相关材料给他看。黄小蕾、王某甲没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收存款。2013年5月2日，他听人说黄小蕾钱被他人骗了，就与余某某、刘某甲赶到黄小蕾家，向黄小蕾讨钱，黄小蕾说被一个叫陈某的骗走约7000多万元，在讨款无果的情况下，他要求黄小蕾在王某甲出具的借据上加签“借款人黄小蕾”。这笔借款本息分文未还。他多次到黄小蕾、王某甲家讨债，可黄小蕾、王某甲说陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让他们安心等待，现无法还款。13.被害人陈某戊的陈述，证明：2010年3月间，他的朋友林某戊租用他家店面开办电机修理店，黄小蕾常到林某戊店玩，经林某戊介绍，他认识了黄小蕾并成为朋友。2011年11月20日，黄小蕾对他说，其是做“银行转贷与代招投标公司业务”，需要资金量很大，资金都在自己公司账户上，安全性高，且按二分计息，如有资金需要，提前几天告知，便可回笼。他信以为真，就借给黄小蕾11万元。后黄小蕾如期返还利息款，他就继续借款给黄小蕾。从2011年11月20日至2012年8月11日间，他借给黄小蕾现金计25万元，以银行转账方式借给黄小蕾18万元，合计43万元。期间黄小蕾按时结算利息，并在他需要资金时能按约定时间归还。2012年10月8日至2013年1月1日，他三次出借资金计210万元给黄小蕾，黄小蕾按时归还本息。2013年2月1日，他再次出借97万元（其中7万元与第一次借款43万元计50万元，黄小蕾出具50万元借条、90万元借条各一张）。2013年2月20日，黄小蕾向他借用资金计52.2万元（其中银行转账38.3万元，现金13.9万元），说是短期借款，没有写借条，期间还了18.3万元。2013年4月23日，黄小蕾告诉他说，其钱款被陈某卷走了；次日，黄小蕾表示无法归还借款，经结算借款资金有33.9万元，向他出具33.9万元借条一张。后因他急需资金，2013年4月29日黄小蕾拿9万元现金给他，更改90万元的借条为81万元借条，借款时间2013年3月1日。上述借款他通过中国建设银行、中国邮政储蓄银行、中信银行转账及现金支付给黄小蕾的，黄小蕾提供其本人中国建设银行卡卡号62270018＊26********、中国邮政储蓄银行卡卡号62109839＊00********、中信银行卡卡号62269＊13********。黄小蕾没有提供“银行转贷与代招投标公司”相关材料给他看。黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收存款，但有宣传说别人也把钱放在其处做上述业务。黄小蕾承诺以月利率20‰还本付息。经双方结算，黄小蕾欠他164.9万元未还，利息也分文未付。自2013年4月29日以来，他多次到黄小蕾家讨债，黄小蕾说其钱款被一个叫陈某的骗去，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让他安心等待，现无法还款。14.被害人陈某乙的陈述，证明：他妻子刘某己与王某甲是邻居，当时王某甲做人寿保险业务，因推荐保险业务与刘某己认识。2012年2月间，王某甲向他们介绍说，其儿子黄小蕾在做“房地产投资业务”，安全性高，且按月利率15‰计息，如有资金需要，提前一个月告知，便可回笼。同月，他出借给黄小蕾现金3万元，半年后又借款给黄小蕾现金4万元。2013年2月19日，他与黄小蕾结算后，黄小蕾出具7万元借据，在此期间黄小蕾按时结算利息给他计9000元。2013年2月10日，他借款给黄小蕾现金6万元，该笔借款利息分文未付。黄小蕾、王某甲以资金用于“房地产投资公司业务”的名义他借款，但他们没有提供相关资料给他看。黄小蕾、王某甲没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收存款，但他们宣传说别人也把钱放在其处做上述业务。自2013年2月10日起，黄小蕾拒不归还本付息。自2013年6月5日以来，他多次到黄小蕾、王某甲家中讨债，可他们说其钱款被一个叫陈某的骗去，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让他安心等待，现无法还款。15.被害人刘某某的陈述，证明：她与王某甲是邻居。2011年10月间，王某甲向她介绍说，其儿子黄小蕾在福州做“房地产投资业务”，安全性高，且按月利率20‰计息，如有资金需要，提前数天告知，便可回笼。同年10月25日，她转账借给黄小蕾3万元，2012年5月23日、同年5月25日、同年6月12日、同6月13日，她各借款给黄小蕾5000元计2万元；同年8月10日，她又转账借款给黄小蕾6万元。2012年10月25日，她与黄小蕾结算包括利息，加上另外支付现金30400元，黄小蕾出具了15万元借据给她。期间，黄小蕾按时结算利息给她计9600元。他们通过银行进行资金往来，她的中国建设银资金账号43436＊18********，黄小蕾提供的中国建设银个人资金账号62270＊18＊26********。黄小蕾、王某甲以资金用于“福州做房地产投资业务”的名义向她借款，但没有提供相关资料给她看。黄小蕾、王某甲没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收存款，但有宣传说别人也把钱放在其处做上述业务。自2012年10月25日起至今，黄小蕾通过中国建设银行转账付利息9000元，本金15万元分文未还。2013年4月24日，她到黄小蕾家去讨款，黄小蕾说其钱款被一个叫陈某的骗去，等待公安机关追回，让她安心等待，现无法还款。16.被害人李某甲的陈述，证明：2012年7月份，黄小蕾的母亲王某甲在她兄长李某某家推销保险业务时说，其儿子黄小蕾经营“为房地产建筑公司投标提供保证金业务”，把钱款放在黄小蕾处，能获得每月15‰的利息收益，如有资金需要，提前几天告知，便可回笼。当时她信以为真。同年7月20日，她出借现金2万元黄小蕾，黄小蕾出具借据给她。黄小蕾、王某甲以资金用于上述业务的名义向她借款，但没有提供相关资料给她看。黄小蕾、王某甲没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款。黄小蕾、王某甲尚未返还上述借款，她只拿了2100元利息。2013年5月初以来，她多次到黄小蕾、王某甲家讨债，由于他们不在家，无法讨回被骗的款项。17.被害人刘某丙的陈述，证明：2012年4月间，她经朋友刘某丁介绍认识了黄小蕾，后她与黄小蕾成为朋友关系。同年4月份，黄小蕾对她说，其做“银行转贷与代招投标公司”，资金需要量很大，资金在自己公司账户上，安全性高，且按二分计算利息，如有需要资金，提前几天告知，便可回笼。当时她信以为真。同年4月28日她借给黄小蕾3万元，黄小蕾如期返还利息，她就继续借款给黄小蕾。2012年4月28日至2013年4月11日间，她以现金以及通过中国建设银行、中国工商银行现金汇款方式借款给黄小蕾九笔计67万元。其中2013年4月11日，黄小蕾向她借款，她拿现金2万元到黄小蕾家，因黄小蕾不在，黄小蕾妻子谢某某与黄小蕾沟通后，由谢某某代收并出具借条。上述借款利息均为二分。黄小蕾提供给她汇款的是中国建设银行卡卡号62270018＊26********、中国工商银行卡卡号62220814＊50********。黄小蕾以资金用于“银行转贷与代招投标公司业务”的名义向她借款，但没有提供相关资料给她看。黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款，但有宣传说别人也把钱放在其处做上述业务。期间黄小蕾按时结算利息，并且在她需要资金时能及时归还。2012年4月28日至2013年3月3日间，黄小蕾还利息7800元；2013年4月3日后，黄小蕾拒不归还本金67万元及利息。自2013年4月25日以来，她多次到黄小蕾家讨债，可黄小蕾说其钱款被一个叫陈某的骗去，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回款项，让她安心等待，现无法还款。18.被害人林某乙的陈述，证明：2011年7月初，王某甲（与她丈夫戴某某是表姐弟关系）到她家说，其儿子黄小蕾目前在福州做“招投标生意”，资金需要量很大，资金都在黄小蕾自己公司账户上，安全性高，且按二分计算利息，如有需要资金，提前几天告知，便可回笼。同年7月15日，她借给黄小蕾现金18万元，利息二分半，2个月结一次利息，借条上的借款人是王某甲，担保人是黄小蕾。后黄小蕾如期返还利息，并直接找她借款，向她作了相同的表态。截止到2013年4月19日，她以现金及通过中国建设银行、中国工商银行转账方式借给黄小蕾计344万元，有借条为据。黄小蕾提供给她转账的是中国建设银行卡卡号62270018＊26********、中国工商银行卡卡号62220814＊50********。黄小蕾以资金用于福州做“招投标生意”的名义向她借款，但没有提供相关资料给她看。黄小蕾、王某甲没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款，但有宣传说别人也把钱放在其处做上述生意。期间，黄小蕾按时结算利息，并在她临时需要资金时能准时归还。目前黄小蕾已还利息90万元。2013年4月20日后，黄小蕾拒不返还本息。2013年4月29日以来，她多次到黄小蕾、王某甲家讨债，可他们说钱款被一个叫陈某的骗去，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回款项，让她安心等待，现无法还款。19.被害人林某己的陈述，证明：2012年6月份，经她的朋友林某乙介绍，她与黄小蕾认识。林某乙向她介绍说：其亲戚黄小蕾在福州做“招投标生意”，资金需要量很大，资金都在黄小蕾自己公司账户，安全性高，且按月利率25‰计算利息，如有资金需要，提前几天告知便可回笼。大约2012年8月间，她与黄小蕾直接来往后就陆续借款给黄小蕾计约130万元，当时黄小蕾向她作了相同的表态。2013年2月24日，她与黄小蕾进行结算，黄小蕾全部返还上述借款本金及利息。2013年3月27日、2013年4月21日，她分别借款给黄小蕾10万元计20万元，月息都是2500元。她通过中国民生银行将款项转账到黄小蕾的中国民生银行账户（卡号62261＊56********）。黄小蕾以资金用于在福州做“招投标生意”的名义借款，但没有提供相关资料给她看。黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款，但有宣传说林某乙等人也把钱放在其处做上述生意。黄小蕾拒不归还借款20万元及其利息。2013年5月份，她与林某乙一起到黄小蕾家中讨债，可黄小蕾说其钱款被一个叫陈某的骗去，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让她安心等待，现无法还款。20.被害人陈某己的陈述，证明：他与黄小蕾是初中同学。2010年年底，黄小蕾对他说：其做“银行转贷给企业及投招标业务”，资金需要量很大，资金都在自己公司账户上，安全性高，且按二分计算利息，如有资金需要，提前几天告知，便可回笼。当时他信以为真，就借给黄小蕾现金3万元，后黄小蕾如期返还利息及本金，他就继续借款给黄小蕾七笔计46万元，有借条为据。黄小蕾提供给他转账汇款的是中国建设银行卡号62270018＊26********。黄小蕾都是承诺以月息二分还本付息。2013年2月1日之前，黄小蕾很守信用，准时返还利息，在他临时需要资金时，能随时返还。截止到2013年2月1日，黄小蕾支付利息约1.5万元。黄小蕾以资金用于上述业务的名义向他借款，但没有提供相关资料给他看，黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款，但有宣传说他人也把钱放在其处做上述业务。2013年4月23日以来，他多次到黄小蕾家中讨债，可黄小蕾说其钱款被一个叫陈某的骗去，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让他安心等待，现无法还款。这时他才知道黄小蕾实际上是进行高息放贷。21.被害人刘某戊的陈述，证明：大约2011年5月间，他女儿刘某丁介绍说，其丈夫的侄儿黄小蕾做“银行转贷生意”，资金需要量很大，资金都在黄小蕾自己公司账户上，安全性高，且按月利率20‰计算利息，如有资金需要，提前几天告知，便可回笼。他相信了刘某丁的话，就陆续借款给黄小蕾。刘某丁没有把黄小蕾相关“银行转贷业务”材料给他看。黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款。后黄小蕾如期返还利息，在他需要资金时能及时归还。2013年4月1日，他与黄小蕾进行结算，黄小蕾向他借款本金计128万元，已还利息计7万元。之后，黄小蕾本息分文未还。2013年4月底，他与刘某丁一起到黄小蕾家中讨债两次，黄小蕾说其钱款被一个叫陈某的骗去，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让他们安心等待，现无法还款。22.被害人刘某丁的陈述，证明：她丈夫黄某甲是黄小蕾的叔叔。2011年5月，黄小蕾对她说，其做“银行转贷业务”，资金需要量很大，资金都在自己公司账户上，安全性高，且按二分计息，如有资金需要，提前几天告知，便可回笼。她信以为真，就出借给黄小蕾现金15万元，后黄小蕾如期返还利息，她需资金时能及时返还。她就继续借款给黄小蕾，具体借款及还款情况忘记了。借款以现金支付为主，黄小蕾提供给她转账的是中国建设银行卡卡号62270018＊26********、中国邮政储蓄银行卡卡号62220814＊50********、中国工商银行卡卡号62109839＊00********、中信银行卡卡号62269＊13********。黄小蕾以资金用于上述业务的名义向她借款，但没有提供相关资料给她看。黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款，但有宣传说他人也把钱放在其处做上述业务。2013年3月8日后，黄小蕾一边如期还息，一边让她继续借款给他并转借据，在借条转单前黄小蕾付给她利息（按20‰计算）计35万元，之后拒不返还本息。自2013年4月底起，她多次到黄小蕾家讨债，可黄小蕾说其钱款被一个叫陈某的骗去，等待公安机关追回赃款，让她安心等待，现无法还款。大概2011年年初，在黄小蕾家中，她通过黄小蕾认识陈某。她按照黄小蕾要求，分别于2012年4月7日、2012年6月14日、2012年7月22日三次把钱汇入陈某的建设银行卡账户，三笔分别为10万元、5万元、10万元计25万元。23.被害人邱某甲的陈述，证明：大约2013年3月初，她到她姐邱某乙家玩时，经邱某乙介绍认识了黄小蕾。邱某乙、姐夫林某戊介绍说，黄小蕾做“银行转贷及投招标业务生意”，资金需要量很大，资金都在黄小蕾自己公司账户上，安全性高，且按月利率15‰计算利息，如有资金需要，提前几天告知，便可回笼。黄小蕾当场表态自己确实做该项业务。她相信了邱某乙、林某戊的话，于2013年3月12日通过中国农业银行转账借款给黄小蕾17万元。她的中国农业银行卡卡号62284806＊80********，黄小蕾提供给她转账的是其中国农业银行卡卡号62284806＊26********。黄小蕾第二天把借据交给邱某乙转交给她。黄小蕾没有把“银行转贷及投招标业务”材料给她看，没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款。黄小蕾本息分文未还。2013年4月底，她与姐邱某乙、姐夫林某戊一起到黄小蕾家讨债，可没见到黄小蕾。后邱某乙、林某戊告诉她说，黄小蕾的钱款被一个叫陈某的人骗去，现黄小蕾无法归还借款。24.被害人林某戊的陈述，证明：大约2008年6月间，他朋友吴某说黄小蕾在福州做“投招标生意”，后他与吴某到福州黄小蕾处玩，看到黄小蕾是与吴某等人开办“投招标公司”，后黄小蕾成为他的朋友。2012年12月10日，黄小蕾说其办理“银行信贷业务”，让他把闲散资金放在其处可获得每月二分的利息收益，并说如有资金需要，提前几天告知，便可回笼。2012年12月10日，他开始借款给黄小蕾，先后现金借款四笔计57万元，有借条为据，双方口头约定月息二分，按季结息，借款三个月一转，一旦他需使用资金，及时归还。第五笔2013年4月3日借款10万元，黄小蕾通过他的中信银行账号将款项转账给陈某。黄小蕾以资金用于上述业务的名义借款，但没有提供相关资料给他看。黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款，但有宣传说他人也把钱放在其处做“银行信贷业务”。黄小蕾基本能按季支付利息，截止到2013年2月22日，共支付利息1万元，但该笔利息黄小蕾写入向他借款16万元的借据内。自2013年4月底起，他多次到黄小蕾家讨债，但黄小蕾都说其钱款被陈某骗去，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让他们安心等待，现无法还款。他的朋友邱某某经他介绍认识了黄小蕾，他并没介绍邱某某借款给黄小蕾。他妻妹邱某甲借款给黄小蕾是他介绍的。25.被害人邱某某的陈述，证明：2011年年初，经朋友林某戊介绍，他认识了黄小蕾，后与黄小蕾成为朋友关系。2012年4月份，黄小蕾以办理“银行信贷业务”为由，让他把闲散资金放在其处可获得每月20‰的利息收益。2012年4月，他以现金及银行转账方式借款给黄小蕾三笔计18.5万元，黄小蕾提供给他汇款的是中国建设银行卡号62270018＊26********。后他因没钱向黄小蕾讨款，黄小蕾通过中国建设银行转账还给他1.5万元。所以黄小蕾写的借条金额是17万元（在原借款条上更改借款数额），双方口头约定月利率20‰，按季结息，如一旦需要款项，可及时还给他。黄小蕾以资金用于上述业务的名义向他借款，但没有提供相关材料给他看。黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款，但宣传说他人也把钱放入其处做上述业务。黄小蕾基本都能按季支付利息。截止到2013年2月28日，黄小蕾付利息计5000元，其他款项至今尚未返还。自2013年5月份起，他两次到黄小蕾家讨债，但黄小蕾都说其钱款被一个叫陈某的骗去，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让他安心等待，现无法还款。26.被害人唐某某的陈述，证明：黄小蕾是她丈夫吴某乙的同学。大约2008年间，吴某乙与黄小蕾在福州的一家投招标公司当业务员。2009年6月左右，黄小蕾回莆田发展。2012年2月初的一天，黄小蕾打电话给她说，其目前从事“银行信贷业务”，让她把闲散资金放在其处可获得每月二分的利息收益，如有资金需要，提前几天告知，便可回笼。2012年2月11日，她借款给黄小蕾10万元，通过中国工商银行涵江支行转账给黄小蕾9.8万元，黄小蕾说1个月利息2000元扣除，按10万元出具借据。2012年10月10日，她从中国工商银行涵江支行支取现金4.7万元，次日交给黄小蕾，黄小蕾说1个月利息1000元先扣除，加未支付上述10万元借款的最后一个月利息2000元，出具5万元借据。她自己的中国工商银行卡卡号62220214＊50********，而黄小蕾提供转账的是其本人的中国工商银行卡卡号62220814＊50********，双方口头约定月息二分，每个月付息一次，一旦她需使用资金，及时返还。黄小蕾以资金用于上述业务的名义借款，但没有提供相关资料给她看。黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款，但有宣传说他人也把钱放入其处做“银行信贷业务”。黄小蕾基本能按月支付利息。截止到2013年3月11日，黄小蕾还给她利息计3.1万元。自2013年5月中旬起，她多次到黄小蕾家讨债，但黄小蕾都说其钱款被一个叫陈某骗去，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让她安心等待，现无法还款。27.被害人郑某某的陈述，证明：黄小蕾的叔叔黄某甲与他是邻居，他到黄某甲家串门时，黄小蕾说其现在做“银行信贷业务”，让他把闲散资金放在其处可获得每月二分的利息收益，如有资金需要，提前几天告知，便可回笼，还说其叔叔黄某甲等亲人也把钱款放在其处。他问黄某甲，黄某甲确认自己也把钱借给黄小蕾获得收益。他信以为真。2011年10月间，他开始借款给黄小蕾，他提取现金到黄小蕾家中交给黄小蕾，黄小蕾出具借据。2013年4月2日，黄小蕾与他进行结算，黄小蕾共借款计40万元，双方口头约定月息二分，按月结息，借款每月一转，一旦他需使用款项及时返还。黄小蕾以资金用于上述业务的名义向他借款，但并未提供相关资料给他看。黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款。黄小蕾基本能按月支付利息。截止到2013年4月2日，黄小蕾支付利息计2万元，之后本息分文未付。自2013年5月2日起，他多次到黄小蕾家讨债，但黄小蕾都说其钱款被一个叫陈某的骗去，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让他安心等待，现无法还款。28.被害人林某丙的陈述，证明：她与王某甲相互认识。2009年8月间，王某甲向她介绍说，其儿子黄小蕾在福州做“房地产投资业务”，如有闲散资金可放在其处，安全性高，且按月利率20‰计息，如有资金需要，提前数天告知，便可回笼。2009年8月10日，她出借给王某甲现金3万元，第二天王某甲拿着王某甲及黄小蕾（黄小蕾作为保证人）签名的借据交给她。过了数天，她到王某甲、黄小蕾家中，黄小蕾说的与王某甲说的相同。后黄小蕾直接找她借款，黄小蕾如约支付利息。黄小蕾于2013年3月1日向她借款50万元，实际是2012年初借款，该款项中有些利息，约定月利率15‰。黄小蕾于2013年4月21日出具的借据，实际是2013年3月7日向她借款24万元，因2013年4月21日她急需资金周转，黄小蕾以资金紧张为由只还13万元，重新出具11万元的借条（口头约定月利率15‰）。除第一笔借款，其他借款是转账给黄小蕾。黄小蕾出具借据，王某甲作为共同借款人签名，并不是事后补签名。他们通过银行账户进行资金往来，黄小蕾提供的中国建设银行账号是62270018＊26********。黄小蕾、王某甲以资金用于上述业务的名义借款，但他们没有提供相关资料给她看。黄小蕾、王某甲没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款，但有宣传说他人也把钱放在其处做上述业务。黄小蕾已还利息约6万元，自2013年4月21日起至今本息分文未还。2013年4月24日后，她多次到黄小蕾、王某甲家讨债，黄小蕾拿出莆田市城厢区万辉房地产开发有限公司开具的购房发票交给她作为抵押，同时说其钱款被一个叫陈某的骗去，等待公安机关追回赃款，让她安心等待，现无法还款。29.被害人姚某某的陈述，证明：她丈夫郭某乙是黄小蕾的邻居、好朋友。2011年10月初，黄小蕾找郭某乙借款，说其与一个叫陈某的人做“银行转贷业务”，还与朋友在福州做“工程投招标业务”，资金需要量很大，资金都在自己公司账户上，安全性高，且按月利率25‰计算利息，如有资金需要，提前几天告知，便可回笼。她信以为真，就借给黄小蕾现金10万元。后黄小蕾如期按月付息，在她需资金时能及时返还。她就继续借款给黄小蕾，具体借款及还款情况忘记了。她通过中国建设银行、中国农业银行、中信银行转账方式及现金出借给黄小蕾，黄小蕾提供中国建设银行卡卡号62270018＊26********、中信银行卡卡号62269＊13********、中国农业银行卡卡号（不清楚）用于转账。其中通过转账借款计172万元，另一笔现金借款48万元，黄小蕾尚未出具借据。黄小蕾以资金用于上述业务的名义向她借款，但没有提供相关资料给她看。黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款，但有宣传说其叔叔黄某甲、朋友陈某己等亲戚朋友也把钱放在其处做上述业务。自2011年10月4日起至今，黄小蕾还给她利息计21.6万元，自2013年3月底起没有还本付息。她在黄小蕾家见过陈某数次，黄小蕾介绍该人叫陈某，是做“银行转贷生意”。自2013年4月25日起，她多次到黄小蕾家讨债，可黄小蕾说其钱款被陈某骗去，等待公安机关追回赃款，让大家安心等待，现无法还款。30.被害人陈某丙的陈述，证明：他与王某甲及其丈夫黄某乙在原莆田县铁工厂（后改名为涵江轻工设备厂）工作，与王某甲一家人都有往来。2010年初的一天，他到王某甲家串门，王某甲对他说，其儿子黄小蕾在福州开办“招投标投资公司”，如能把钱款放在黄小蕾处，可以获得月利率15‰的利息。他觉得王某甲全家挺实在，就把钱款存入黄小蕾处。2010年2月5日、2010年3月5日，王某甲分别向他借款4万元、5万元；2010年9月2日，2013年2月21日，王某甲、黄小蕾分别向他借款2.5万元、3万元。上述借款均约定月利率15‰。王某甲在其家中收取现金后出具借据给他。2012年3月23日，他胞妹陈某丁经他介绍借款给黄小蕾、王某甲10万元，月利息1500元，期限二年，陈某丁将该款项汇到王某甲指定的户名为黄小蕾的中国农业银行个人资金账户，后他代陈某丁到王某甲家中拿借据。王某甲、黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款，没有提供相关“投资公司”材料给他看。王某甲、黄小蕾如约按季度支付利息，共付给他利息58725元，通过中国农业银行转账支付给陈某丁利息计1.8万元。2013年3月23日后，王某甲、黄小蕾再也没有还息。2013年5月28日，他接到王某甲的电话，说其钱款被一个叫陈某的骗去，他就到王某甲家讨债，王某甲说黄小蕾的资金都被一个叫陈某的骗去，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让他们安心等待。31.被害人吴某某的陈述，证明：2012年6月间，她在涵江区涵西街道保尾一家个体服装店打工，当时王某甲做人寿保险业务，与其认识。王某甲向她介绍说，其儿子黄小蕾在福州做“房地产投资业务”，如有闲散资金可放入其处，安全性高，且按月利率20‰计息，如有资金需要，提前数天告知，便可回笼。同年6月8日，她通过中国建设银行个人资金账户（账号62270018＊26********）将7万元转账到黄小蕾提供的中国建设银行资金账户（账号62270018＊26********），并在当天到王某甲、黄小蕾家，让黄小蕾出具借据，约定月息2000元。黄小蕾与她面谈时说的与王某甲一样。后黄小蕾直接向她借款，一笔是借款现金1万元，另一笔借款2万元是2012年10月11日转账给黄小蕾。黄小蕾能如约返还利息。2012年12月8日，为了方便利息结算，黄小蕾与她协商，把原三张借条整合为10万元的借条。黄小蕾以资金用于“福州房地产投资业务”的名义借款，但没有提供材料给她看。王某甲、黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款，但他们有宣传说他人也把钱放在黄小蕾处做上述业务。黄小蕾已还利息约计16800元，但自2013年4月起本息分文未还。2013年4月底，她多次到黄小蕾、王某甲家讨债，黄小蕾、王某甲说其钱款被一个叫陈某的骗去，等待公安机关追回赃款，让她安心等待，现无法还款。32.被害人杨某甲的陈述，证明：她丈夫杨某乙与王某甲的丈夫黄某乙在原莆田县铁工厂工作（后为涵江轻工设备厂），与王某甲一家人都有来往。2011年12月间，王某甲向她介绍说，其儿子黄小蕾在福州做“房地产投资业务”，如有闲散资金可放入其处，安全性高，且按月利率15‰计息，如有资金需要，提前数天告知，便可回笼。黄小蕾与她面谈时所说的与王某甲一样。同年12月27日，她借款给黄小蕾13.1万元，通过中国建设银行个人资金账户转账到黄小蕾提供的中国建设银行个人资金账户（账号62270018＊26********），她到王某甲家中让黄小蕾出具借据，约定年利息4.5万元，借款人黄小蕾、王某甲。后黄小蕾直接找她借款，借款金额计29.9万元，月利率1.5‰、25‰不等。2013年1月1日，她与黄小蕾对第一笔借款13.1万元结算，利息23400元，她从该笔利息中取回4400元，其余借给黄小蕾，黄小蕾重新出具借据，加上本金13.1万元，借款金额为15万元，借款人是黄小蕾、王某甲。最后一笔借款6.2万元是2013年4月17日以转账方式支付给黄小蕾29921元，她再从家中提现金32079元到黄小蕾家中，由黄小蕾出具借据，并由其妻谢某某签名。王某甲、谢某某在借据中作为共同借款人签名，并不是事后补签名。黄小蕾以资金用于“福州房地产投资业务”的名义借款，但并没有提供相关材料给她看，王某甲、黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款，但有宣传说他人也把钱放入黄小蕾处做上述业务。自2013年1月1日起，黄小蕾本息分文未还。2013年4月底，她多次到黄小蕾家讨债，黄小蕾、王某甲、谢某某说，其钱款被一个叫陈某的骗去，等待公安机关追回赃款，让她安心等待，现无法还款。33.被害人杨某某的陈述，证明：王某甲因做人寿保险业务与他的母亲杨某甲有往来。2013年年初，王某甲向他介绍说，其儿子黄小蕾在福州做“房地产投资业务”，如有闲散资金可放入其处，安全性高，且月息按20‰计算，如有资金需要，提前数天告知，便可回笼。黄小蕾与他面谈时说的与王某甲说的相同，同年4月2日，黄小蕾借款给他21万元作为银行借款保证金，他向民生银行涵江支行贷款100万元；同年4月3日从该行贷款100万元后，于同年4月4日以转账方式借款给黄小蕾50万元。除去向黄小蕾借款21万元及该借款两天利息420元，他从中信银行个人资金账户（账号44273＊13********）汇款到黄小蕾提供的中信银行个人资金账户（账号62269＊13********）710420元。当天晚上8时许，他到黄小蕾家让黄小蕾出具借据，当时王某甲、谢某某在借据上签名。黄小蕾以资金用于“福州房地产投资业务”的名义借款，但没有提供相关材料给他看。黄小蕾、王某甲没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款，但有宣传说其亲戚、朋友也把钱放在黄小蕾处做上述业务。自2013年4月4日起，黄小蕾本息分文未还。同年4月底，他打电话向黄小蕾、王某甲讨债，他们说其钱款被一个叫陈某的骗去，等待公安机关追回赃款，让他安心等待，现无法还款。34.被害人王某某的陈述，证明：黄小蕾母亲王某甲的祖父辈与他的祖父辈是亲兄弟。2011年6月份，王某甲向他介绍说，黄小蕾在福州做“房地产投资业务”，如有闲散资金可放在其处，安全性高，且月息按25‰计算，如有资金需要，提前数天告知，便可回笼。同年7月，黄小蕾向他作了同样的介绍。同年7月26日，他借给黄小蕾10万元，款项通过中国建设银行手机转账给黄小蕾提供的中国建设银行账户，第二天黄小蕾出具借条给他。后黄小蕾如期返还利息，他需资金时能及时归还。黄小蕾以资金用于“福州房地产投资业务”的名义借款，但没有提供相关材料给他看。黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款。2013年1月19日，黄小蕾向他出具转单借条之后，拒不返还本息。转单之前，黄小蕾还给他利息约3万元。自2013年6月底起，他多次到黄小蕾家讨债，可黄小蕾、王某甲说其钱款被一个叫陈某的骗去，等待公安机关追回赃款，让他安心等待，现无法还款。35.被害人林某丁的陈述，证明：2012年7月，他的邻居王某甲找他说，其儿子黄小蕾做“工程招投标业务”需要资金，要以月利率15‰向他借款，并提出以其家住宅为抵押。后王某甲以莆田市涵江区涵西街道北宫口路17＊号住宅作为抵押，并办理了抵押登记手续，向他借款100万元，当时让他通过中国银行将该款项转账到黄小蕾提供的陈某的中国银行个人资金账户。2013年6月，王某甲出售抵押房屋，把全部借款还给他。36.辨认笔录，证明：案发后，被害人吴某甲、陈某戊辨认出黄小蕾。37..控告书，证明：吴某甲、刘某某、余某某、刘某甲、林某甲、陈某甲、李某甲、刘某乙、陈某某、陈某庚、郭某某、佘某某、林某某、刘某丙、郑某某于2013年5月30日联名向莆田市公安局涵江分局控告黄小蕾、谢某某、王某甲向上述人员吸收存款计744万元，拒不返还，要求追究其诈骗、违法集资的刑事责任，并退还集资款。三、证人证言1.证人谢某某的证言，证明：自2008年3月份起，她的丈夫黄小蕾在福州做建筑招投标公司业务，也有做房屋室内装潢设计业务，至于是否经营其他业务不清楚。黄小蕾因经商需要资金，向吴某甲、陈某某、刘某乙等人借款。黄小蕾向佘某某、陈某某、林某某、刘某丙借款时，佘某某、陈某某、林某某要求她全家人签名，她与婆婆王某甲出于诚意在借条上签名。刘某丙于2013年4月11日借款2万元给黄小蕾时，黄小蕾不在家中，让她先收款并出具借据给刘某丙，她把这笔钱款交给黄小蕾。黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款，借款给黄小蕾的这些人都是黄小蕾的亲朋好友。2013年4月23日，黄小蕾紧张地告诉她，其资金都借给陈某办理“银行转贷业务”，现陈某不知因何跑路，去向不明，借用他人的资金现无法返还。黄小蕾留在家中的陈某出具的借据约有7000多万元。经她辨认，她在黄小蕾出具给杨某乙、杨某甲的借条上与黄小蕾作为借款人签名，是2013年4月23日陈某事发后，杨某甲拿着黄小蕾出具的借条到她家让她作为借款人补签姓名；而黄小蕾于2013年4月4日向杨某某出具借据时，也是由她作为共同借款人签名。杨某乙、杨某甲、杨某某是一家人，杨某甲常与她婆婆王某甲有往来。林某丁的借款已全部还清，其他人借款返还了多少不清楚。她没有参与黄小蕾借款的具体事宜，部分借款人要求她们全家人签名，她与婆婆王某甲出于诚意在借条上签名，借来款项都是由黄小蕾支配使用。2.证人王某甲的证言，证明：自2008年年初起，她儿子黄小蕾在福州做建筑招投标公司业务和房屋室内装潢设计业务，至于有无经营其他业务不清楚。2009年起，黄小蕾需要资金，求她出面向他人借款，她就出面向他人借钱，包括向林某乙、林某丙、陈某丙、李某某、杨某乙、杨某甲、杨某某等人借款，并向他们出具借据。她把借来的钱款交给黄小蕾（转账或汇款过来的钱款直接进入黄小蕾指定的资金账户），黄小蕾具体如何开展业务她没去过问。林某乙是她的亲戚，林某丙是她的朋友，陈某丙是她在原涵江轻工设备厂的同事，李某某是她的邻居。杨某乙、杨某甲、杨某某是一家人，杨某乙与她的丈夫黄某乙是原涵江轻工设备厂的同事，杨某乙、杨某甲夫妇与她常有往来，是朋友关系。黄小蕾向吴某甲、佘某某、陈某某、刘某甲、余某某、林某甲、陈某甲借款时，因吴某甲、佘某某、陈某某要求她在借据上签名，她为表示诚意就在黄小蕾出具的收据内签名。2013年4月23日，黄小蕾紧张地告诉她及其妻子谢某某，其资金都借给陈某去办理“银行转贷业务”，现陈某不知因何跑路，去向不明，借他人的资金现无法返还。这时刘某甲、余某某、林某甲、陈某甲等人到她家要求黄小蕾重新写借据，且重写的借据时间为2013年4月23日之前，并要求她在借据上签名确认，她无奈在黄小蕾重新出具的借据上签名，林某甲让她直接写收据。李某某、杨某乙、杨某甲也让她在黄小蕾出具的借据上作为借款人签名。林某丙也叫她在黄小蕾事前所写的借条上签名。2013年4月4日黄小蕾向杨某某借款50万元，当晚8时许杨某某在她家中让黄小蕾出具借据，并让她与谢某某作为借款人签名捺手印。黄小蕾没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款，借款给黄小蕾的这些人都是黄小蕾的亲朋好友。借款给黄小蕾的人员中，林某丁借款已全部还清，其他人借款还了多少不清楚。3.证人黄某甲的证言，证明：他没有介绍他人借款给其侄儿黄小蕾。陈某某、郭某某是他的同学，经常一起喝茶聊天，他不经意地夸过黄小蕾在福州从事“建筑投招标公司业务”及“企业向银行转贷业务”，并说自己把家庭的闲散资金放在黄小蕾处获得一定利息收入。陈某某、郭某某也想把钱款放在黄小蕾处以获得利息收入，让他介绍，他向他们表态，高息是有风险的，但后来他们执意要把资金借给黄小蕾，并向他要了黄小蕾的电话，自己去找黄小蕾。有一次陈某某借款给黄小蕾时为保险起见，让他作为保证人在黄小蕾的借据上签名，后来他不愿意承担风险，让黄小蕾向陈某某重新写借据，他不再作为借款保证人。刘某乙的丈夫陈某辛是他的朋友，但他没有介绍刘某乙、陈某辛借款给黄小蕾，他不认识佘某某、林某某。他从来没有因他人借款给黄小蕾从中获得任何经济利益。他家庭也借款给黄小蕾，当时黄小蕾以资金用于上述业务向他借款，但没有提供相关材料给他看。自2013年4月底，他到黄小蕾家讨债，黄小蕾说其钱款是被一个叫陈某的骗去，陈某已被公安机关抓获，等待公安机关追回赃款，让他们安心等待，现无法还款。4.证人黄某某的证言，证明：她从没有介绍他人借款给她的胞兄黄小蕾，也没有帮助黄小蕾向他人借款。她没有与她母亲王某甲向任何人表示过黄小蕾所借款项放在她所在单位中国农业银行城厢支行保管。她在中国农业银行开户三个账户，其中卡号6228480＊90********的账户与黄小蕾没有发生资金往来；工资卡号为62284806＊29********账户，为黄小蕾归还信用卡消费资金40500元；卡号为62283＊06********账户，是她所在银行内部员工卡，与她资金往来的人员都是同学、同事、亲友。她母亲王某甲受陈某委托为其代交保险费，为了节省在银行交款排队等候时间，王某甲让她代为转账。她没有与陈某进行过资金往来或其他业务往来。她转给黄小蕾资金计5976158.5元，黄小蕾转入她账户资金计2662738元。转给黄小蕾资金是黄小蕾以经商名义多次向她借款，黄小蕾没有写借条给她，口头约定月息二分。后因黄小蕾的钱款被陈某所骗，她无法取回，她放弃对黄小蕾的追诉。她个人银行资金账户从来没有黄小蕾取得他人的资金转入。5.证人陈某的证言，证明：她因涉嫌诈骗一案被莆田市公安局逮捕后羁押在莆田市第二看守所。黄小蕾是她朋友。大约2008年左右，她在涵江区保尾街开办“某某通信专营店”（主营手机等商品），并向其借款用于经营手机等商品。起先只向黄小蕾借款3万元以下，月息五分以上不等，最多一次借款100万元左右。2009年她改行在涵江区孝义街开办“某某美甲店”，经营一年多后就经营玉器生意。她是因经营手机店、美甲店及做玉器生意向黄小蕾借款，不是因做“企业转贷生意”借款。当时通过自己在中信银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国邮储银行账户与黄小蕾相对应的个人银行账户进行资金往来，没有现金支付。经她辨认，黄小蕾向公安机关提供的欠条是她书写的。2013年间，黄小蕾每三天就让她到其家中，以欠其钱款未还为由，让她写借据，而她经常通过银行转账还款给黄小蕾，但黄小蕾总是不满意。他们经济来往是从2009年开始，让黄小蕾把银行账单都理出来与她对账，不然不可能说清楚双方经济往来问题，应当由会计师事务所审计。她认为不可能欠黄小蕾7890万元未还。四、借款凭证、字迹鉴定意见书、银行账户交易明细账目、司法会计鉴定报告1.借条，中国建设银行存款凭条、取款凭条、转账凭条，银行卡取款业务回单，中国工商银行个人业务凭证，中国建设银行账户历史流水账目、招商银行账户明细表，金穗借记卡明细对账单，中国邮政储蓄银行转账凭单、储蓄取款凭证，中国民生银行莆田分行个人账户对账单，兴业银行顺通卡对帐单，中信银行个人电子转账凭证，中国银行存折及存款历史交易明细清单、账户查询单等，证明：被告人向上述各被害人借款数额。2.陈某出具的欠条、福建省公安厅物证鉴定中心鉴定书、鉴定意见通知书，证明：2012年8月10日至2013年4月24日间，陈某共向黄小蕾出具欠条26张，借款金额计7890万元。经福建省公安厅物证鉴定中心鉴定，上述26份欠条上内容均为陈某本人所写。该鉴定意见已告知陈某、黄小蕾。3.陈某、黄小蕾的银行账户明细账目，证明：黄小蕾中国建设银行账户资金往来情况（2011年1月31日至2013年7月15日）、中信银行账户（与陈某有关银行账户）资金往来情况（2012年6月1日至2013年4月22日）、兴业银行账户资金往来情况（2010年8月19日至2013年1月15日）、中国邮政储蓄银行账户资金往来情况（2009年11月27日至2013年8月1日）、中国工商银行账户资金往来情况（2010年6月21日至2012年7月31日）、中国农业银行账户资金往来情况（2009年1月16日至2013年7月19日）；陈某中信银行账户与黄小蕾银行账户资金往来情况（2011年1月31日至2013年7月15日）。4.福建华达会计师事务所有限公司闽华达专审字（2013）第2014号《司法会计鉴定报告书》，证明：上述公司根据莆田市公安局的委托，对陈某建设银行及中信银行账户往来明细进行鉴定，于2014年10月8日作出司法会计鉴定报告书。鉴定意见是，2009年7月7日至2013年4月26日，陈某收到黄小蕾汇款金额计63001631元；通过银行汇款支付给黄小蕾50577031元，差额为12424600元。该报告书同时就有关事项作出特别说明：（1）双方中信银行汇款往来是通过柜员交易号进行鉴定，如果出现跨行汇款，上述金额将发生变化；（2）鉴定仅是对提供的资料中交易金额进行统计；（3）交易金额为双方实际汇款金额，未加计相关利息，且双方交易存在滚动写借条现象，因此犯罪嫌疑人收取与支付差额无法与被害人提供的借条核对；（4）黄小蕾卡号73460101＊20********与陈某卡号62220814＊50********有款项往来，但本次鉴定未提供陈某上述卡号往来明细，如能提供，鉴定金额可能发生变化；（5）在鉴定过程中发现陈某与黄小蕾往来存在以下问题，双方交易明细往来中交易账户不一致，交易金额、时间重复，为此认为陈某与黄小蕾的款项往来存在错报的可能性大。五、被告人的供述被告人黄小蕾在侦查期间的供述，证明：大约2009年上半年的一天，陈某对他说，她在银行有亲戚，能做“企业贷款转贷生意”，要介绍他挣钱，让他把钱借给陈某做该生意，由陈某付利息。后陈某以要做企业贷款转贷生意为由多次向他借钱。截止到2013年4月24日，陈某共向他借款26笔计7890万元，至今未还，有26张欠条为据。他与陈某自2009年上半年开始经济往来，每次结算后再写欠条。期间，陈某有还款付息（月息二分至三分），也有以另有转贷业务为由到期后没有还款，与他商量另写欠条，有时他没有使用钱款，让陈某续借并另写欠条给他。考虑陈某所借钱款数额巨大，他每三天左右找陈某对以前借款本金利息核算后转单，这样可以经常见到陈某，控制资金风险。欠条上的款项有一部分是本金、利息加起来的，其中本金有6000多万元，利息1000多万元。上述资金大部分是从他的银行账户转到陈某的银行账户，小部分是以现金存到陈某的银行账户，也有少部分提现金给陈某。他通过自己在中信银行、中国工商银行和中国建设银行账户将资金转账到陈某的中信银行、中国工商银行和中国建设银行账户。他本人的银行账号是：（1）中信银行账号62269＊13********；（2）中国建设银行账号62260018＊26********；（3）中国工商银行账号62220814＊50********。出借给陈某的资金一部分是自己家中钱款，另一部分从朋友、亲戚处借来。期间，他向吴某甲、陈某某、刘某乙等人借款，借款利率13‰、15‰、20‰、25‰不等，一般能按约定如期还款付息。对于公安机关统计有关他向吴某甲、陈某某、刘某乙、郭某某、林某某、陈某甲、陈某庚、佘某某、刘某甲、陈某戊、余某某、林某甲、陈某乙、刘某某、李某甲、刘某丙、林某乙、邱某某、林某己、邱某甲、刘某戊、陈某己、林某戊、郑某某、唐某某、林某丙、刘某丁、姚某某、陈某丙、陈某丁、李某某、吴某某、杨某甲、杨某乙、杨某某、王某某等36人借款，金额计23053000元没有异议，以他所写的借条为准。对上述人员向公安机关反映本人未返还借款的事实没有任何异议。对于已返还利息，当时相当部分是现金返还，数额远超过他们所反映的。出具给上述人员的借据中，有的利息有计入本金，现无法区分计算，以上述人员向公安机关反映为准。上述借款资金除以利息款形式还给上述人员外，绝大部分资金出借给陈某。2013年4月23日中午陈某手机关机，无法联系，后他于同月26日到公安机关报案。陈某有没有做“企业贷款转贷生意”就不知道了。听陈某说是做中国银行的企业转贷业务，至于哪家企业他不知道，也不清楚她有没有经营企业或其他生意。2013年4月24日，他向陈某戊表示无法归还借款，经双方结算，他重新出具借条给陈某戊。2006年至2009年上半年，他与同学陈征、吴某乙合伙挂靠福州某某建筑公司做招投标业务，后因业务无法开展下去，散伙回莆田，但他向家人宣称自己仍在福州合伙做招投标、房地产投资公司业务。因而许多人包括她母亲王某甲都认为他在福州做房地产投资及招投标生意。向吴某甲、陈某某等人借款时，根据出借人的要求，由其母亲王某甲、妻子谢某某在他出具的借款条上签名，承担借款人或担保人的责任，有的是在陈某事发后让王某甲在借条上补签名，并不是王某甲帮助他对外联系借款。实际上他们都没动过借款资金。他妹妹黄某某并没参与他借款的事，也没提供过任何帮助。他有转给黄某某资金为他交纳信用卡消费款，另外也向黄某某借款、还款。他叔叔黄某甲介绍其朋友借款给他，并没有从中获得任何经济利益。吴某甲、李某某、刘某甲、余某某、陈某乙、刘某某、林某丁是他的邻居，陈某甲是王某甲的同事；陈某某、刘某乙、郭某某、林某某、陈某庚、佘某某、郑某某是黄某甲的朋友；陈某戊、刘某丙、林某戊、陈某己、姚某某、邱某某、唐某某是他的朋友；李某甲是吴某甲丈夫李某某介绍的；林某乙、刘某丁、刘某戊、王某某是他的亲戚；林某己是林某乙介绍来的；林某丙、陈某丙、陈某丁、杨某甲、杨某乙、杨某某是王某甲的朋友；邱某甲是林某戊介绍来的。他没有通过媒体、传单、手机等途径进行宣传吸收借款。大约2012年7月间，陈某向他借款100万元，他以自己在福州做房地产投资生意为由让王某甲向他人借款，王某甲就向林某丁借款100万元，并用自家房屋作抵押，办理了抵押登记手续。林某丁通过自己中国银行的账户将100万元转入他提供的陈某在中国银行账户。王某甲于2013年6月将房屋出售，还清林某丁借款。六、被告人到案情况公安机关出具的投案情况证明，证明：2013年7月18日，黄小蕾主动到莆田市公安局涵江公安分局经济犯罪侦查大队投案。上述证据收集程序合法，内容真实，相互印证，能够证明认定的事实，本院予以确认。公诉机关提交的中国农业银行借记卡账户明细查询单、活期明细表，莆田农村商业银行活期存折，不能证明被害人余某某、林某甲、林某戊与被告人黄小蕾有资金往来，不予采纳；另外提交的有关黄某某的农业银行数据查询单、银行账户资金交易明细账目，可以证明：农业银行卡卡号为62284806＊29********的账户转给黄小蕾40500元（账号51941＊00********），2013年4月19日收到黄小蕾活期转入14000元（账号4402＊04********）；农业银行卡卡号为62283＊06********的账户，2010年8月27日至2013年4月22日间，转给黄小蕾资金计5976158.5元，由黄小蕾转入资金计2662738元，无法证明被告人将吸收被害人的资金转移给黄某某，与本案认定的事实没有关联，不予采纳。关于被告人黄小蕾及其辩护人提出其已支付利息200多万元给被害人，以及被告人提出其向被害人借款金额没有指控的那么多的辩解，经查，被告人与本案被害人均对涉案借款凭证没有异议，应按借款凭证载明的数额认定被告人吸收资金的数额。对于有的借条金额中存在利息转为本金的情形，由于双方无法厘清利息数额，仍以借条金额认定；对于被告人吸收林某丁借款资金100万元后在案发前归还林某丁，仍应计入吸收资金数额，量刑可以酌情考虑；对于有的被害人陈述被告人归还借款本息后再向被害人借款，公诉机关对被告人归还被害人借款后再行借款事实指控不明，且被告人当庭否认该事实，故确认被告人吸收被害人借款资金计2405.3万元。有关被告人已支付的利息，不应从其吸收的资金数额中扣除，可在退还各被害人本金时予以折抵本金。根据被害人的陈述及被告人的供述，确认被告人已支付本案被害人的利息计2964625元。关于辩护人提出被告人黄小蕾并未主动以公开方式向社会公众吸收存款的辩护意见，经查，被告人在侦查期间的供述、被害人的陈述、证人证言虽证明被告人在吸收被害人资金期间没有通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传，但其母亲王某甲、亲戚朋友有为被告人介绍、宣传将钱款借给被告人可以获得可观利息回报的信息，即以口口相传方式进行宣传，被告人对亲友宣传、传播其吸收资金的信息向社会扩散是明知的，且持放任态度，而吸收亲友之外的人资金属于变相公开宣传，故可以认定被告人以向社会公开宣传方式吸收公众资金。辩护人上述意见不能成立，不予采纳。关于被告人黄小蕾及其辩护人提出被告人具有投案自首情节的辩护意见，经查，被告人在侦查期间的供述、被害人报案陈述及控告书，以及投案情况证明，证实：被告人于2013年7月18日向莆田市公安局涵江分局经济犯罪侦查大队投案，仅供述向部分被害人借款计595万元的事实，而在公安机关掌握其向涉案被害人借款的全部事实、出示相关证据后才如实供述起诉书指控的全部犯罪事实。可见，被告人投案后主动供述吸收被害人的资金数额远少于未交代的数额，即并未如实自己的主要犯罪事实。根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第（二）项的规定，被告人上述行为不能成立自首。辩护人有关此节的辩护意见没有事实依据，不予采纳。本院认为：被告人黄小蕾为牟取高额利差，违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款达2405.3万元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控被告人的罪名成立，但指控数额有误，予以纠正。被告人当庭自愿认罪，酌情予以从轻处罚。被告人尚未归还各被害人的资金（本金）2305.3万元依法予以追缴并退还各被害人，其已支付给各被害人的利息计2964625元可予折抵本金。辩护人有关被告人在案发前已支付200多万元利息给被害人及对被告人从轻处罚的辩护意见，予以采纳，但有关被告人所吸收资金被陈某占有而不能归还被害人，可酌情从轻处罚的辩护意见，理由不能成立，不予采纳；有关被告人具有自首情节，可以减轻处罚的辩护意见，因被告人投案后未如实供述自己的主要犯罪事实，依法不成立自首，无法定减轻情节，故不予采纳。据此，根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第四十五条、第四十七条、第六十四条，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第二条第（十一）项、第三条第二款第（一）项、第三款的规定，判决如下：一、被告人黄小蕾犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年7月18日起至2020年1月17日止），并处罚金人民币三十万元（限于本判决生效后一个月内缴纳）；二、追缴被告人黄小蕾尚未退还被害人资金（本金）计二千三百零五万三千元，返还各被害人（被告人已支付给被害人利息计二百九十六万四千六百二十五元予以折抵，详见附件《被告人黄小蕾应退还被害人资金清单》）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  程益新人民陪审员  林少聪人民陪审员  林文腾二〇一四年十月二十五日书 记 员  陈桂煌被告人黄小蕾应退还被害人资金清单单位：万元（人民币）序号被害人借款本金已付息金额应返还金额1吴某甲11481062李某某240.223.83陈某某169401294郭某某11035.874.25刘某乙9020706佘某某152.712.37林某某301.228.88陈某甲102.17.99陈某庚2502510刘某甲3203211余某某250.3224.6812林某甲1001013陈某戊164.90164.914陈某乙130.912.115刘某某151.8613.1416李某甲20.211.7917刘某丙670.7866.2218林某乙3449025419林某己2002020陈某己461.544.521刘某戊128712122刘某丁2973526223邱某甲1701724林某戊5715625邱某某170.516.526唐某某153.111.927郑某某4023828林某丙6465829姚某某22021.6198.430陈某丙14.55.87258.627531陈某丁101.88.232吴某某101.688.3233杨某甲、杨某乙29.92.3427.5634杨某某5005035王某某1037合计2305.3296.46252008.8375附：相关法律条文1.《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。……第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。2.《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释（2010）18号）第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。……第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚：（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；（二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；（六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；（八）以投资入股的方式非法吸收资金的；（九）以委托理财的方式非法吸收资金的；（十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；（十一）其他非法吸收资金的行为。第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；……具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；……非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。……4.《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》（2014年3月25日）五、关于涉案财物的追缴和处置问题向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。5.《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》（法释（1998）8号）第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。……（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。……