黑龙江省大庆市龙凤区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0603民初213号原告:中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行，住所地黑龙江省大庆市龙凤区凤阳路2号，统一社会信用代码912306038294117251。负责人:冯宇，该行行长。委托诉讼代理人王军，黑龙**兴律师事务所律师。被告：张秀丽，女，1973年10月21日出生，汉族，无职业，住黑龙江省塔河县塔河镇前进大街1组18号，现住黑龙江省大庆市龙凤区，原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行(以下简称工行龙凤支行)与被告张秀丽借款合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案后，依法适用简易程序进行审理，后因案情复杂，本案转成普通程序公开开庭进行了审理。原告工行龙凤支行的委托诉讼代理人王军到庭参加诉讼，被告张秀丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张秀丽偿还借款本金244，839.64元及截止到2018年1月21日的利息6，425.73元，合计251，256.37元并按照借款合同约定的利率5.67%、罚息、复利8.505%的标准支付自2018年1月22日起至实际给付之日止的利息；2、如被告不能偿还上述款项，判令将被告所有的抵押房产大庆市龙凤区××路××室拍卖或变卖、折现，所得价款优先实现原告抵押权；3、判令被告承担律师费、诉讼费、保全费、邮寄费。事实与理由：2015年8月7日，被告与原告签订了《个人借款/担保合同》，合同约定：贷款金额为人民币26万元，用于购买抵押房屋，借款期限为20年，被告以其购买的产权证号为庆房权证龙凤区字第××号房产提供抵押担保（后办理了抵押登记），他项权利证号为庆房他证龙凤字第××号，此外双方还对贷款利率、罚息、违约责任、抵押担保范围、争议解决方式等内容进行约定。原告按合同约定向被告发放贷款27万元，并于当日将该笔贷款全部转入被告指定的一般账户中。在借款合同履行过程中，被告多次违约，截至2018年1月21日，已连续6次未还款、累计27次违约。根据借款人与原告签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条违约及违约责任14.1.L项和14.2（4）.（6）项的规定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并承担违约责任。被告违约后经原告多次催收无果，故提出以上诉讼请求。被告张秀丽未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭视为放弃举证、质证权利，本院依法对原告提交的证据进行了审查，对原告提交证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对本案的事实认定如下：被告张秀丽作为借款人与原告签订了编号为大庆龙凤2015二手房000226号的《个人购房借款/担保合同》以及《个人最高额抵押合同》，合同约定贷款金额为260，000元，借款期限为20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定为5.67%（贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定利率），罚息利率8.505%，复利利率8.505%，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《个人购房借款/担保合同》第五十七条约定本合同中抵押条款无效，有限抵押担保事项详见双方签订的大庆龙凤2015二手房000226号《个人最高额抵押合同》，双方签定的《个人最高额抵押合同》中约定自2015年8月7日至2021年8月7日期间，在人民币260，000元的最高额度内，原告依据与被告签定的一份或多份借款合同、牡丹分期付款信用卡合同而享有的对被告的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。最高额抵押担保范围包含合同项下债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于仲裁费、诉讼费、公证费、律师费等）。被告张秀丽以其所有的位于大庆市龙凤区××路××室（产权证号为庆房权证龙凤区字第××号）作为抵押并办理了他项权利抵押登记，他项权利人为中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行。抵押物为张秀丽所有的位于大庆市龙凤区××路××室的房屋。被告张秀丽签署了个人借款凭证，载明借款金额260，000元，借款期数240期，贷款发放日2015年8月21日，贷款到期日2035年8月21日，基础利率5.4%，利率模式单一变动，当期执行利率5.67%，逾期利率8.505%，还款方式为等额本息，按月归还利息，指定帐户为62×××17。截至2018年1月21日，被告已连续6次以上未还款、累计23次违约，欠借款本金244，839.64元及积欠利息6，425.73元。《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。本院认为，原告工行龙凤支行与被告张秀丽签订的《个人购房借款/担保合同》、《个人最高额抵押合同》、个人借款凭证均系各方当事人的真实意思表示，合同成立并有效，各方当事人均应依约履行。原告工行龙凤支行按照合同约定为被告张秀丽的借款发放贷款260，000元，但被告张秀丽未按时偿还贷款累计6次以上，根据合同约定已经构成违约，原告有权宣布《个人购房借款/担保合同》项下未偿还的借款立即到期，要求被告张秀丽立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故对原告工行龙凤支行主张判令被告张秀丽偿还借款本金244，839.64元及积欠利息6，425.73元，并按照借款合同约定的标准支付贷款利息、罚息及复利，直至贷款还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。被告张秀丽以名下房产向原告工行龙凤支行提供抵押担保并办理了他项权利抵押登记手续，抵押权有效设立，抵押担保设定了最高额为260，000元，故对于被告不能清偿部分，原告有权在260，000元内以大庆市龙凤区××路××室的房产（产权证号为庆房权证龙凤区字第××号）折价、拍卖、变卖的价款优先受偿，故原告主张如被告不能偿还上述款项，判令将被告所有的抵押房产大庆市龙凤区××路××室拍卖或变卖、折现，所得价款优先实现原告抵押权，本院对予以支持。原告工行龙凤支行未能提供合法有效的证据证明律师费已经实际支出，故原告主张律师费的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百三十九条、第二百五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告张秀丽在本判决生效后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行借款本金244，839.64元及积欠利息6，425.73元，共计251，256.37元，并按照借款合同（大庆龙凤2015二手房000226号）约定的利率、罚息利率、复利利率的标准支付自2018年1月22日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利；二、如被告张秀丽不能清偿上述债务，对其不能清偿部分，原告中国工商银行股份有限公司有权以大庆市龙凤区凤阳路50号3-1-13-4-602室房产（产权证号为庆房权证龙凤区字第××号）折价或拍卖、变卖的价款在260，000元范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5，070元、公告费300元，由被告张秀丽负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  邹广斌人民陪审员  刘桂清人民陪审员  林 君二〇一九年六月二十五日书 记 员  高 超附证据目录：证据一：《个人借款/担保合同》、《个人最高额抵押合同》、《房屋产权证》、《房屋他项权利证》复印件各一份（复印件与原件核对无异议后原件退回）。证据二：个人借款凭证复印件一份（复印件与原件核对无异议后原件退回）、自营历史明细表机打件一份。证据三：诉讼委托代理合同原件一份及《大庆市律师服务受费管理办法》（复印件与原件核对无异议后原件退回）。附：本判决所依据的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。