广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0902民初117号原告：李雪芹，女，1988年5月3日出生，汉族，住茂名市茂南区****************，公民身份号码440************640。委托诉讼代理人：孙飞飞，广东法申律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司。住所地：茂名市茂南区*******。负责人：戴光平，该公司总经理。委托诉讼代理人：梁中梓，广东粤茂律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘丽红，广东粤茂律师事务所律师。原告李雪芹与被告中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司（以下简称“人保茂名公司”）财产保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李雪芹的委托诉讼代理人孙飞飞、被告人保茂名公司的委托诉讼代理人潘丽红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李雪芹向本院提起诉讼请求：1.依法判决被告人保茂名公司在机动车损失保险责任限额范围内支付车辆维修费用30000元给原告；2.请求判令被告人保茂名公司承担本案的诉讼费用。事实和理由：案外人曾文恒于2018年9月8日从原告处租赁车牌号码为粤K*****的雪佛兰牌（赛欧）小型汽车用于家庭自用。2018年9月9日23时30分许，案外人曾文恒驾驶租赁的车辆由高州山美往山瑶旱村方向行驶，当行驶至高州市*********路段时，不按操作规程驾驶致使所驾驶的粤K*****的小型汽车翻出路外，造成粤K*****的小型汽车损坏的交通事故。经高州市交警部门处理，认定曾文恒负事故的全部责任。事故发生后，曾文恒第一时间通知原、被告，被告的工作人员及时到现场查看事故情况，之后原告将受损的车辆送至4S店。被告的工作人员未到4S店对受损车辆定损，直接作出《拒赔通知书》。原告于被告处为粤K*****的小型汽车购买了交强险和商业险，事故发生在保险期间内。原告认为双方签订的保险合同合法有效，被告应当在约定的时间内承担保险责任，该事故不属于法律规定及保险条款中的责任免除范围。因双方协商无果，特具诉状向法院提起诉讼，望判如所请。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1.原告身份证，证明原告的基本身份情况及诉讼主体资格；2.《道路交通事故认定书》（简易程序），证明本次交通事故发生的事实；3.保险单，证明原告在被告处为粤K*****的雪佛兰牌（赛欧）小型汽车购买了交强险和商业险；4.行驶证、驾驶证，证明事故发生时车辆驾驶人已经取得相应的驾驶资格；5.《拒赔通知书》，证明被告人保茂名公司于2018年10月10日向原告作出了拒赔通知书；6.声明书及林东阳身份证，证明涉案车辆所有人为林东阳，林东阳同意并认可本案保险金的受益人为原告。被告人保茂名公司辩称，一、原告擅自改变涉案粤K*****号车辆的使用性质，被告免赔。涉案车辆在被告处购买的保险性质为家庭自用汽车，但原告却将涉案粤K*****号车辆出租给案外人使用，未经保险人同意，擅自改变车辆的使用性质，由家庭自用车改为营业用车，从事营业运输。根据相关规定，被告对涉案粤K*****号车辆的车辆定损不负责赔偿；二、对于粤K*****号车辆的维修费用有异议，没有有关证据证明，应予以驳回。被告为支持其诉讼主张，向本院提交以下证据：1.保险单，证明粤K*****号车辆投保家庭自用汽车损失保险，保额为33040.8元；2.中国人民财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》（以下简称“商业保险条款”），证明根据该条款的规定，原告有偿出租他人，擅自改变被保险机动车的使用性质，由家庭自用车变为营运用车，致使危险程度显著增加，被告免赔；3.《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》（以下简称“投保单”）、投保人声明，证明被告已尽到明确告知义务，保险条款合法有效；4.国家企业信用公示系统截图，证明原告为广东车天下汽车服务有限公司的法定代表人，车辆所有人林东阳为其公司的员工，其有偿出租车辆给案外人使用，致使危险程度显著增加，被告免赔。经审理查明：2018年3月6日，原告李雪芹为粤K*****号小型客车向被告人保茂名公司投保了机动车损失险、商业三者责任险、不计免赔率险。被告承保后出具机动车商业保险单（正本）并附送商业保险条款给原告，该保险单载明：被保险人为原告，保险车辆情况的使用性质为家庭自用，机动车损失险、商业三者责任险的责任限额分别为33040元、500000元，保险期间自2018年3月7日0时起至2019年3月6日24时止；保险单中的重要提示栏第1项记载本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。原告向被告投保时，分别在被告提供的投保单及投保人声明中的投保人签名处签名，并在投保人声明结尾段“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》”文字后的方格内填写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”商业保险条款第一章机动车损失保险责任免除部分用加黑加粗字体区别于其他条款，责任免除部分中的第九条第（五）项载明：被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加的，保险人不负责赔偿。2018年9月9日23时30分，曾文恒驾驶涉案的粤K*****号的小型客车由高州市*******方向行驶，当行驶至高州市*********路段时，不按操作规程驾驶致使粤K*****的小型客车翻出路外，造成粤K*****的小型客车损坏的交通事故。经高州市公安局交通警察大队处理，认定曾文恒负事故的全部责任。又查明，粤K*****小型客车的登记车主为林东阳。原告李雪芹是广东车天下汽车服务有限公司的法定代表人，该公司的经营范围包括汽车出租、汽车信息查询等。曾文恒驾驶粤K*****号小型客车发生交通事故时，系其向广东车天下汽车服务有限公司租用，租金每天110元。原告既没有将涉案车辆出租营利的事实告知被告，也没有办理相关的报批手续。涉案车辆发生交通事故后，曾文恒即时通知了原告和被告，被告派人到事故现场进行了查勘。至原告向本院提起诉讼时，原告、被告均未对涉案车辆在交通事故中的损失进行定损。2018年10月10日，被告作出拒赔通知书，认为原告违反《中华人民共和国保险法》第五十二条的规定，擅自改变涉案车辆使用性质导致保险标的危险程度显著增加，未履行通知保险人的义务，拒绝承担赔偿保险金。为此，双方致成纠纷，原告遂于2019年1月8日是向本院提起诉，请求判如所请。另查明，原告向本院提起诉讼请求时，同时申请对粤K*****号的小型客车的损失进行司法鉴定，后于2019年1月30日撤回了申请。本案在审理过程中，原告又以被告提供的投保单及投保人声明中“李雪芹”非本人签名为由，向本院申请进行笔迹司法鉴定。本院予以准许，依法选定广东华生司法鉴定中心为鉴定人，后因原告未在鉴定机构通知的缴费期限内缴纳鉴定费用，导致司法委托程序终止。以上事实，有原、被告提供的证据及庭审笔录等在案佐证，足以认定。本案的争议焦点为：改变家庭自用汽车使用性质进行出租营利导致保险标的受损的，保险人是否应赔偿保险金？本院认为，原告向被告缴交保险费、被告出具保险单给原告后，双方即订立了保险合同。双方订立的保险合同内容系双方协商一致的结果，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，保险合同应合法有效。依法成立的合同受法律保护，对双方当事人具有约束力，双方当事人应按照保险合同的约定全面履行自己的义务。原告提供的商业保险条款、投保单、投保声明，均系涉案保险合同的组成部分，商业保险条款明确载明了被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加的，保险人不负责赔偿。依照《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”之规定，以上保险条款属于免除保险人责任的格式条款，保险人在承保时履行足以引起投保人注意的提示和明确说明的义务，是认定免除保险人责任条款对投保人生效的前提。综观本案，被告提供的商业保险条款第一章机动车损失保险责任免除部分的条款用加黑加粗字体区别于其他条款，能够起到投保人注意的提示，况且被告出具给原告的保险单也用加黑加粗字体设置了重要提示栏，提醒投保人特别注意保险人免责条款。原告在被告提供的投保声明及投保单上签名确认收到涉案保险合同条款，确认被告已经向其明确说明免除保险人责任条款的内容和法律后果。原告虽然否认以上签名非本人的所为并申请进行笔迹鉴定，但没有按鉴定机构指定的期限缴交鉴定费，导致司法鉴定程序终止，应自行承担举证不能的不利后果。因此，本院确认被告已经向原告履行了免除保险人责任条款的提示和明确说明义务，涉案的免除保险人责任条款对原告产生效力。原告向被告投保的保险单记载粤K*****号的小型客车的使用性质为家庭自用汽车，但原告在该车的保险期间擅自出租给他人收取租金营利，改变了被保险车辆的使用性质。原告将原为家庭用车的涉案车辆进行营利运输，面向公众出租给不特定对象使用，显著增加了涉案汽车在行驶中的危险程度。由于国家对营运车辆和非营运车辆适用的保险费率不同，前者的费率明显高于后者。且被告在承保时也无法预见原告变更被保险车辆的使用性质。同时，原告作为投保人未及时向被告履行告知义务，未办理相关的批改手续。因此，依照《中华人民共和国保险法》第五十二条“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”之规定，被告对涉案车辆的损失有拒赔的权利。综上所述，被告免赔的理由既有法律依据，又有保险合同的明确约定，其抗辩在商业保险范围内免除对涉案车辆承担赔偿责任的意见理由成立，本院予以采纳。原告请求被告支付涉案车辆维修费用30000元的证据不足，理由不成立，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第五十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：驳回原告李雪芹的诉讼请求。本案适用简易程序审理减半收取的案件受理费275元（原告已预交），由原告李雪芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  李钦明二〇一九年五月二十八日书记员  杨志新附本案适用的法律和司法解释条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第五十二条在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。