河北省秦皇岛经济技术开发区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀0391刑初19号 公诉机关河北省秦皇岛经济技术开发区人民检察院。 被告人王志江，男，1989年8月25日出生于河北省昌黎县，汉族，初中文化，无业，户籍所在地及捕前住址河北省秦皇岛市昌黎县。2018年3月27日因诈骗被昌黎县公安局行政拘留十日，罚款一千元。2018年7月2日因涉嫌诈骗罪、信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年8月3日被逮捕。现羁押于昌黎县看守所。 辩护人康松，河北权智律师事务所律师。 被告人刘洪伟，男，1979年1月19日出生于吉林省辽源市，汉族，初中文化，无业，户籍所在地吉林省辽源市东丰县，捕前暂住天津市南开区。2018年6月14日因涉嫌信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年7月20日被逮捕。现羁押于昌黎县看守所。 河北省秦皇岛经济技术开发区人民检察院以秦开检公诉刑诉〔2019〕20号起诉书指控被告人王志江犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，被告人刘洪伟犯信用卡诈骗，于2019年1月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年3月5日公开开庭审理了本案。秦皇岛经济技术开发区人民检察院指派检察员胡玲蕊出庭支持公诉，被告人王志江及其辩护人康松、被告人刘洪伟均到庭参加了诉讼。经报请秦皇岛市中级人民法院延长审理期限一次。现已审理终结。 河北省秦皇岛经济技术开发区人民检察院指控称，2018年6月10日，被害人韩某经被告人刘洪伟介绍来到昌黎办理大额信用卡和车贷，被告人王志江以检查其信誉度为由将其信用卡及密码、手机、身份证等控制。被告人王志江将韩某招商银行信用卡（卡号为62×××00）临时提高额度至49000元人民币后，伙同被告人刘洪伟将该卡套现29000元人民币。被告人刘洪伟将其中28700元人民币用于归还个人债务。 2018年6月10日，被害人孙某1经被告人刘洪伟介绍来到昌黎县办理大额信用卡和车贷。被告人王志江使用孙某1的手机支付宝蚂蚁借呗功能将借款11××0元人民币转入孙某1的信用卡内，并谎称为了给孙某1的信用卡“打流水”而存入其卡内11××0元人民币。孙某1在被告人王志江的要求下将11××0元人民币取出后“归还”给被告人王志江。 公诉机关同时提交了被告人王志江、刘洪伟供述与辩解，被害人孙某1、韩某陈述，证人彭某等人证言，辨认笔录等证据予以证实。公诉机关认为，被告人王志江、刘洪伟冒用他人信用卡，且数额较大，其行为已经构成信用卡诈骗罪。被告人王志江、刘洪伟的行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条第一款之规定。被告人王志江虚构事实隐瞒真相，骗取他人财物，且数额较大，其行为已经构成诈骗罪。被告人王志江的行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定。 被告人王志江对公诉机关指控的事实无异议，自愿认罪。 被告人刘洪伟对公诉机关指控犯信用卡诈骗罪的事实无异议，自愿认罪。 被告人王志江辩护人提出如下辩护意见：一、王志江的行为不构成犯罪。没有证据证实信用卡实际套取是王志江的个人行为，信用卡也没有在王志江的实际控制之下，孙某1诈骗事实仅有孙某1陈述将钱交给王志江，无法证明王志江非法占有的钱财的主观故意。二、王志江并没有占有本案中的犯罪所得。第一笔钱款全部归刘洪伟占有并使用，第二笔也没有证据证实钱款是王志江实际控制和占有。三、事发后王志江给刘洪伟亲属一万元钱用于赔偿孙某1。四、王志江系偶犯，主观恶性不大并当庭如实供述。综上，请求法院从轻判处。 经审理查明：一、被告人王志江、刘洪伟信用卡诈骗事实 被告人刘洪伟通过微信群认识了孙某2和被告人王志江，刘洪伟和王志江商议由刘洪伟负责找人、王志江负责办理信用卡和贷款。2018年6月10日，被害人孙某1经孙某2介绍到昌黎办理大额信用卡和车贷，后孙某1又向孙某2介绍了被害人韩某到昌黎办理大额信用卡和车贷。孙某1、韩某、孙某2等人到昌黎与王志江、刘洪伟见面后，被告人王志江以检查韩某信誉度为由将其信用卡及密码、手机、身份证等控制。被告人王志江将韩某招商银行信用卡（卡号为62×××00）临时提高额度至49000元人民币后，伙同被告人刘洪伟将该卡套现29000元人民币。被告人刘洪伟将其中28700元人民币用于归还个人债务。2018年6月11日被害人韩某经用手机查看招商银行ａｐｐ后发现6月10日16时17分和16时39分共分两次共计被刷卡消费29000元，孙某1得知消息后心脏病发被送往医院，6月11日上午被告人刘洪伟因惧怕韩某报警向韩某归还现金人民币10000元，6月20日通过亲属向韩某赔偿人民币19000元，同日韩某自愿出具了谅解书对刘洪伟予以谅解。 二、被告人王志江诈骗事实 2018年6月10日，被告人王志江使用被害人孙某1的手机支付宝蚂蚁借呗功能将借款11××0元人民币转入孙某1的信用卡内，并谎称为了给孙某1的信用卡“打流水”而存入其卡内11××0元人民币。孙某1按照被告人王志江的要求在周某的陪同下（已被终止侦查）将11××0元人民币从ＡＴＭ机中取出后交给周某，周某将收到的11××0元交给被告人王志江。2018年6月20日被告人刘洪伟赔偿孙某1人民币11××0元，同日孙某1自愿出具了谅解书对刘洪伟予以谅解。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实： 1、受案登记表、抓获经过证实，2018年6月13日10时许，韩某报警称其经孙某1介绍于2018年6月1日来到昌黎办理大额信用卡和车贷，于6月10日16时17分和39分被王浩、刘洪伟冒用信用卡刷走二笔共计29000元。2018年6月13日19时许孙某1报警称其经孙某2联系到昌黎办理大额信用卡和车贷，当日下午3点被王浩骗取到银行打流水从银行卡内取出11××0元，6月12日下午发现支付宝的蚂蚁借呗中有11××0元贷款时发现被骗。2018年6月13日被告人刘洪伟主动到公安机关投案，2018年7月2日被告人王志江主动到昌黎县公安局投案。 2、被告人王志江供述称，我从2018年初开始帮别人办理信用卡业务，今年六月我通过微信认识了一个东北人叫刘洪伟，刘洪伟知道我能办理信用卡，就说他手里有不少想办贷款的人都是缺钱的。我当时跟刘洪伟说我叫王浩，我和刘洪伟商量他负责找人，我负责办卡。2018年6月上旬的一天早晨，刘洪伟联系的客户到了，我记得当时来了一个男的、四个女的，他们到昌黎后我、我对象彭某、刘洪伟、还有唐山的三哥和他对象一起吃的饭，吃饭的时候我查看了他们五人的征信，有四个人没有问题。我和刘洪伟在一个打印社打印了十张腾越金融有限责任公司提额单据到广缘公寓的一个房间让一男四女填写单据，填完以后我给其中一个女的好像是招商银行的信用卡额度从20000元提到49000元。下午三点左右我开车拉着刘洪伟、唐山三哥和他对象到肯德基附近，刘洪伟说他下车去刷卡，大约过了半个小时刘洪伟回来说刷卡成功了。第二天早晨六点多，刘洪伟给我打电话说客户犯心脏病了，我就去了昌黎县医院，我去时一个女客户正在急诊。 3、被告人刘洪伟供述称，我在微信贷款群里认识的孙某2和王浩，王浩负责办信用卡和车贷手续，孙某2是专门传人的中介，韩某就是孙某2带来的人。2018年6月10日孙某2带人到昌黎，我和王浩、王浩的三哥，还有两个女的一起到火车站接他们，孙某2带来的人其中就有韩某和后来犯心脏病的女的。王浩看他们每人的银行征信，看完说犯心脏病的那个大姐信誉良好，让她在旅馆待着，我和王浩媳妇就陪她到一个叫百合的旅馆，王浩媳妇带人去广缘公寓17楼的一个房间。我们到房间后里面有两个做网贷的男的，孙某2等人都在屋里呢。王浩跟孙某2带来的人说签字，往一张纸上写每个人信息，包括姓名、身份证号、电话、银行卡号、支付密码、取款密码、ＱＱ和微信号等，完后又要银行卡说去验证，但是只拿走了韩某的身份证、信用卡和手机，还有写有她个人信息的纸。然后我和王浩、王浩媳妇、三哥和他媳妇一起开车到一个面馆附近，王浩让我拿韩某的信用卡和手机进去，说里面能刷卡，我进去结果人家说不刷卡，王浩又开车将我带到一个二层楼旅馆让我进去刷卡，就刷29000元，多了不行。我到二楼对方在一个移动ＰＯＳ机上刷了两笔29000元，我电话问王浩钱怎么给，王浩说转到我的银行卡里就行，这样我把我农行储蓄卡给对方看了，对方扣了300元手续费，我卡里到账28700元，当时我拿着韩某的手机，她手机收到刷卡短信了，我回到车上将手机和信用卡给王浩了，王浩将韩某手机上收到的消费短信给删除了。我们到一个农业银行，我在ＡＴＭ机上将其中28000元转给我之前欠款的一个人了，当时王浩让我用19000元，另外10000给韩某，是我自己决定把28000元还欠款的，我转完钱和王浩说了，他看我没给他钱就说我这样做他就啥也不管了。第二天凌晨四点孙某2联系我说有人犯心脏病了，我到医院他们说韩某信用卡钱没了，要报警，我说马上就能给10000万元，我向别人借了10000元到我农业银行卡上在医院信用社的自动柜员机上取出来给韩某了。 4、被害人韩某陈述称，我朋友孙某1说能办信用卡和做车贷，2018年6月10日我按照孙某1的要求到昌黎，是孙某1和孙某2到火车站接的我，后来刘洪伟、王浩，还有一个光头男子也到火车站来了。对方将我们安排到兴龙广缘对面一个小吃部吃的饭，中间将我们六人的手机、身份证、银行卡、支付宝登陆和支付密码、银行卡密码都要走了，王浩看完我们的手机说孙某1能做80万车贷。吃完之后大约十点半左右，对方将孙某1安排在附近一个小旅馆，将我们其他人带到兴龙广缘公寓1707号房间。我们到了之后对方又陆续去了四男四女，让我们每人把身份证号、电话号、银行卡号、取款密码、ＱＱ号、微信号都写在一张纸上，把我手机也拿走了，当时我用另外一个手机录像来着，但对方的人不让录，直到看到我删除后才不说啥了，但是我已经将录像发给我朋友了，后来我朋友又发回给我了。下午四点，刘洪伟、王浩，还有一个光头把我手机、银行卡、身份证和之前写信息的那张纸都给要走了，有一个叫强哥的胖子不让我出去，王浩他们回来把我信用卡和身份证还给我了，把我手机给对方人操作。到半夜一点多，我睡不着打开我的招商银行ａｐｐ发现我信用卡可用额度从20000元临时提高到49000元，我打银行客服问知道就是6月10日提高的，而且当日就消费了29000元，我和孙某2说这个事，结果孙某1就犯心脏病了，我们打120去县医院了。凌晨四点刘洪伟自己去医院把我们身份证给送过来，我看他去我就报警了，上午十一点左右有人给刘洪伟送来10000元钱给我。后来刘洪伟家属又赔偿给我了19000元，我的29000元损失全部赔偿清啦，我给刘洪伟出具了谅解书。 5、被害人孙某1陈述称，我通过网上认识了一个叫孙某2的人说能办理大额信用卡及车贷，让我联系几个人，我联系了韩某、梁宝玲。6月10日孙某2和一个姓刘的联系，姓刘的一方有五个人，有一个叫王浩还有一个光头男的，还有两个女的，吃饭时把我们的手机、身份证、银行卡、信用卡和支付密码、银行密码都要走了，王浩拿我的手机进行操作，不让我看，饭后告诉我信用良好能贷款80-100万，然后把我送到一个小旅馆。大约下午二点左右韩某给我打电话让我拿着充电器去找他，到那后韩某说觉得心里不踏实，什么东西都给别人了，我到17楼那个房间待了几分钟见有好几个人正在摆弄手机，韩某、梁宝玲还有几个人都在房间待着，王浩他们几个人去了又把我给整回来了，大约下午三点王浩和光头来了说银行卡没有流水不能车贷，说往我卡里打了11××0元让我去银行打流水并把钱取出来还他们，那个光头和我去银行ＡＴＭ机取了11××0元，在走回去的路上光头把11××0元钱要走了。晚上大约十点多韩某发现支付宝支付密码被人改了，然后通过找回密码发现里面的额度提高了，提高了29000元都被提走了，紧接着韩某通过打客服电话得知自己的29000元钱被分两次消费了，我当时一激动就犯心脏病了，到医院后姓刘的去给我们送身份证，韩某打电话报警，警察去了姓刘的害怕了就说立马还钱，并让韩某撤案，11日上午十一点姓刘的找了10000元钱给韩某。12日上午我出院，下午韩某拿着我的手机看才发现我支付宝里的蚂蚁借呗11××0元钱贷款，还款日期是2018年7月10日，这样我才知道被他们骗了11××0元钱。 6、证人周某证言称，我于2018年5月份在滦县办理贷款时认识的王浩，王浩就是办贷款的人，而且他还办理信用卡，王浩让我找没有不良记录信用良好的人办理信用卡。大约六月三四号我和张秀敏到昌黎，王浩管叫我三哥，叫孙秀敏三嫂。一天早晨王浩带我和张秀敏、彭兰、东北的小刘等人一起在饭店吃饺子，这些人都是冲小刘来办贷款的。吃饭时王浩把这些东北人的征信看了，又看了每个人的手机，吃完饭王浩和小刘带着那些东北人去了广缘公寓十几层的一个房间。上午九点多我和王浩、小刘还有东北一个女的在百合旅馆开完房间以后王浩说他往那个女的卡上打了11××0元钱，让我拿着银行卡跟那个女的一起去取钱，东北那个女的以为真打钱了也就没说别的。我与那个女的去的银行，王浩给我发微信说：三哥你取钱时别进银行，在外面等着。后来那个女的在建设银行取款机分几次取款11××0元后把钱交给了我。我们回百合旅馆后我把钱给王浩，王浩说让我先装着，一会又叫我下楼在楼下的车旁我把钱给了他，他把钱放到车后备箱衣服兜里。大约到下午四点，小刘说去刷信用卡额度，当时他手里拿了两张信用卡，还有几张纸，王浩叫我也去，然后我就和王浩、彭兰、张秀敏、小刘我们五个开车出来了，到车上以后我才知道他们是去刷信用卡，当时王浩开的车，先去了一个地方刷卡，小刘自己下车去刷的，一会回来说刷不了，然后王浩和彭兰又说了一个地方，这次小刘去了有四十分钟才回来的，回来时我们看见小刘拿钱，王浩问小刘刷了多少钱，小刘说刷了29000元，事后我才知道小刘刷卡是为了还亲戚的钱，王浩对小刘说这钱一个月必须还上，否则就出大事。小刘当时手里还拿着卡主的手机，手机上有刷卡短信提醒，小刘想删除但删除不了，后来王浩把手机短信删除了。第二天上午我听王浩说东北的一个女的犯心脏病了。这事过了一两天我就和张秀敏回唐山了，有一天王浩给我打电话说11××0块钱的事情出事了，王浩让我说11××0元钱取出来交给小刘了。 7、证人孙某2证言称，我通过微信一个贷款群认识了刘洪伟，2018年6月10日我和孙某1、韩某、梁宝玲、卢艳红坐火车到秦皇岛，然后打车到昌黎。孙某1和梁宝玲是我联系的，韩某是孙某1联系的。对方跟我说是先办理大额信用卡，后再办理车贷，对方没说是什么公司，但是让我填手续的时候我看见叫腾越金融有限责任公司。到了昌黎以后是刘洪伟和王浩接的我们，吃早饭的过程中刘洪伟和王浩看了我们几个人的银行征信报告，刘洪伟、王浩和光头把孙某1单独带走了，说是她信用良好能做出十几张大额信用卡。王浩媳妇给我们带到广缘公寓1707房间，王浩让我们把身份证、银行卡都拿出来登记，包括支付密码、取款密码，还让我们交出手机。屋里有两个男的开始拿着我们手机进行操作，韩某和梁宝玲的先操作完后，王浩将韩某手机和招商银行信用卡拿走说去验证，刘洪伟和王浩一起走的，大概拿走一个多小时才给拿回来。韩某的另外一部手机没电了给孙某1打电话送充电器来，王浩回来看见孙某1在这就很不乐意，让孙某1赶紧回旅馆。到下午六点多我们的东西操作完就都给我们了，我电话联系刘洪伟他说让我们去旅馆找孙某1。半夜一点多韩某发现她招商银行信用卡被人刷走了29000元，韩某说要报警，孙某1一看出事了就犯心脏病了。我给刘洪伟打电话，他找的救护车去县医院，因为韩某报警了刘洪伟有点害怕就让人于上午十一点多送来10000元钱给韩某，并答应剩下的钱下午五点以前再给。6月11日韩某发现孙某1手机支付宝蚂蚁借呗出现11××0元的借款，钱到她银行卡里光头跟她取出来要走了。 8、证人彭某证言称，我小名叫兰兰，也有人管我叫彭兰。2018年6月10日早晨九点左右王志江给我打电话我们在一个小吃部和刘洪伟、三哥和他媳妇，还有几个东北女的一起吃饭，吃完饭我和三哥媳妇还有几个东北女的一起去广缘公寓17楼一个房间。三哥周某和王志江是朋友，他和三嫂来昌黎是因为没钱找王志江办贷款来了。刘洪伟和王志江去刷韩某信用卡是我和周某、三嫂一起去的，刘洪伟下车去刷的卡，是王志江找的刷卡的地方并让刘洪伟进去具体刷的卡。 9、辨认笔录证实，刘洪伟辨认出王志江就是让其刷韩某信用卡的王浩，刘洪伟辨认出周某就是叫三哥的人，刘洪伟辨认出张秀敏就是叫三嫂的人。彭某辨认出王志江就是王浩。周某辨认出刘洪伟、王浩是开车一起去盗刷韩某信用卡的人。孙某1辨认出周某是和其一起取现金11××0元的光头男子，张秀敏是光头男子的媳妇。 10、调取证据清单、百合旅馆门前监控录像截图、兴龙银座Ｂ电梯监控录像截图、监控录像证实，2018年6月10日王浩、刘洪伟、周某、彭某、张秀敏、韩某一起进出百合旅馆的情况。刘洪伟、周某、张秀敏、韩某、孙某1一起进出兴龙银座的情况。同日孙某1在建设银行碣阳大街支行取款机取款、周某在外等候的情况。 11、接受证据材料清单、身份证、银行卡复印件、信用卡对账单、手机短信截图、招商银行账单明细、建设银行交易明细、农业银行交易明细等证实，2018年6月13日韩某向公安机关提交身份证、银行卡复印件，她本人填写的腾越金融有限责任公司表格，招商银行信用卡于2018年6月10日16时17分和16时39分被两次刷卡套现共计29000元。 由孙某2提供的卢艳红、梁宝玲、孙某2填写的腾越金融有限责任公司的表格，与韩某、孙某1等人填写表格的陈述相互印证。 由孙某1提供建设银行卡及该卡的手机短信记录，2018年8月10日10时57分由蚂蚁借呗首次借款11××0元转账到建设银行卡，最近还款日期至7月10日，15时07分开始从建设银行卡内分五笔将11××0元钱取出。 2018年6月10日被告人刘洪伟农业银行卡中转入人民币28700元，6月11日转出到王若峰银行卡中28000元。 12、调取证据清单、秦皇岛市昌黎县医院急救病历证实，孙某1于2018年6月11日住院抢救。 13、扣押决定书、扣押物品清单、发还清单证实，公安机关于2018年6月14日扣押刘洪伟农业银行卡一张、现金人民币3000元，2018年7月9日将银行卡发还。 14、接受证据材料清单、谅解书证实，2018年6月20日韩某、孙某1提交谅解书一份，刘洪伟已经赔偿韩某29000元、孙某111××0元，韩某和孙某1对被告人刘洪伟予以谅解。 15、户籍证明信、现实表现、行政处罚决定书证实，被告人王志江、刘洪伟个人基本情况，王志江于2018年3月27日因诈骗被昌黎县公安局行政拘留十日，并处罚金人民币一千元，刘洪伟本次犯罪前无前科。 16、昌黎县公安局终止侦查决定书证实，周某已经被昌黎县公安局终止侦查。 本院认为，被告人王志江、刘洪伟以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，且数额较大，其行为已经构成信用卡诈骗罪且系共同犯罪。被告人王志江以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取他人财物，且数额较大，其行为已经构成诈骗罪。公诉机关对被告人王志江、刘洪伟的指控均成立。被告人王志江自愿认罪，依法可以从轻处罚。被告人刘洪伟主动投案，如实交代犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。被告人刘洪伟已经主动返还被害人韩某、孙某1财产损失，并取得二人谅解，可以酌定从轻处罚。被告人王志江辩护人提出的辩护意见与本院查明事实不符且无法律依据，本院不予以采纳。为保护国家金融票证管理制度，保障公民财产不受非法侵犯，打击犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十七条第一款、第六十九条、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第（二）项之规定，判决如下： 一、被告人王志江犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币二千元；数罪并罚决定执行有期徒刑二年四个月，并处罚金人民币二万二千元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年7月2日起至2020年11月1日止，罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）。 二、被告人刘洪伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币元二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年6月14日起至2019年7月13日止，罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省秦皇岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  李孟媛 人民陪审员  刘 邦 人民陪审员  邹 晗 二〇一九年六月二十一日 书 记 员  肖建青