上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2014）静民四（商）初字第826号上海市静安区人民法院民事判决书（2014）静民四（商）初字第826号原告中国工商银行股份有限公司上海市静安支行。负责人吴晓春。委托代理人邓爽，北京市惠诚律师事务所上海分所。委托代理人王涛，北京市惠诚律师事务所上海分所。被告郑志成。被告朱美秀。被告上海信谦实业有限公司。法定代表人郑志成。被告张永潭。被告黄洁静。被告汪丹丽。被告黄爱明。被告余木兰。被告黄敬全。被告陈秀枝。被告上海嘉进投资管理有限公司。法定代表人吴泽发。被告吴泽发。被告郑妙容。被告巫巧平。被告林迪华。被告黄益通。被告翁书法。被告杨飞。原告中国工商银行股份有限公司上海市静安支行诉被告郑志成、被告朱美秀、被告上海信谦实业有限公司（以下简称“信谦实业公司”）、被告张永潭、被告黄洁静、被告汪丹丽、被告黄爱明、被告余木兰、被告黄敬全、被告陈秀枝、被告上海嘉进投资管理有限公司（以下简称“嘉进投资公司”）、被告吴泽发、被告郑妙容、被告巫巧平、被告林迪华、被告黄益通、被告翁书法、被告杨飞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭审理，于2014年10月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人邓爽到庭参加诉讼；上述十八名被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称，2012年7月20日，原告与被告郑志成、被告朱美秀签订《个人借款／担保合同》（编号XXXXXXXXXXXXX，以下简称：借款合同），约定原告向被告郑志成提供贷款，金额为人民币6，000，000元（币种下同），贷款期限自2012年7月20日起至2013年7月20日止，贷款利息以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮25%，实际执行利率7.5%／年；罚息在贷款利率的基础上加收40%的标准计算，实际执行利率为10.5%／年。被告信谦实业公司作为共同连带还款人在《个人贷款业务参与还贷承诺书》上签字。原告于2012年8月20日向被告郑志成依约放款。同日，原告与被告朱美秀、被告黄洁静、被告汪丹丽、被告黄敬全、被告黄爱明、被告郑志成、被告张永潭、被告陈秀枝、被告余木兰签订《个人借款最高额抵押合同》，约定由被告朱美秀、被告黄洁静、被告汪丹丽、被告黄敬全、被告黄爱明、被告郑志成、被告张永潭、被告陈秀枝、被告余木兰提供位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX室、上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层、上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX室、上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层、上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX室、上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX室、上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层、上海市松江区泗泾镇泗陈公路XXX弄XXX号全幢、上海市松江区泗泾镇泗陈公路XXX弄XXX号XXX-XXX层的房屋作为担保，担保范围为原告与被告郑志成上述主债权本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权费用等。2012年7月20日，原告与被告郑志成、被告张永潭、被告杨飞签订《个人贷款业务商户联保协议》，约定被告张永潭、被告杨飞对被告郑志成在借款合同项下的义务承担连带保证责任。根据原告与被告黄爱明、被告嘉进投资公司、被告吴泽发、被告巫巧平、被告林迪华、被告黄益通、被告翁书法分别签订的七份《个人借款保证合同》，约定前述七名被告对原告与被告郑志成的借款合同项下的义务承担连带保证责任。原告按约放款后，被告郑志成、被告朱美秀未按约定还款。根据合同约定被告郑志成、被告朱美秀违约，原告有权要求被告郑志成、被告朱美秀偿还全部款项。原告多次催讨，拖欠至今仍未还款，各保证人被告亦未履行连带保证责任。原告遂诉至法院，请求判令：一、被告郑志成、被告朱美秀、被告信谦实业公司归还原告贷款本金5，399，997.45元，支付截止至2014年9月21日的利息734，318.70元，并支付从2014年9月22日起至本金实际清偿之日止的逾期利息；二、原告有权对抵押物行使抵押权，并以处置所得价款优先清偿原告债权；三、被告张永潭、被告黄爱明、被告嘉进投资公司、被告吴泽发、被告郑妙容、被告巫巧平、被告林迪华、被告黄益通、被告翁书法、被告杨飞对被告郑志成、被告朱美秀、被告信谦实业公司上述第一项付款义务承担连带保证责任；四、本案诉讼费由全体被告承担。原告为证明其主张，向本院提供以下证据予以证明：《个人借款／担保合同》（编号XXXXXXXXXXXXX）、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人借款最高额抵押合同》、上海市房地产登记证明、《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款保证合同》、放贷凭证、本息清单，证明原告诉称的事实。上述十八名被告未到庭答辩，亦未提交证据。经庭审质证，原告提供的证据真实合法，可以证明本案的事实，本院予以采纳。经审理查明：2012年7月20日，原告与被告郑志成、被告朱美秀签订编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》，约定原告向被告郑志成提供6，000，000元贷款（被告朱美秀为共同借款人）；期限12个月，自2012年7月20日起至2013年7月20日止（实际放款日与到期日以借款凭证为准）；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定，实际执行利率7.5%／年，罚息在贷款利率的基础上加收40%的标准计算，实际执行利率为10.5%／年。还款方式为按月还息，一次性还本。合同还约定被告郑志成、被告朱美秀未按约还款，则被告郑志成、被告朱美秀构成违约，原告有权要求被告郑志成、被告朱美秀立即清偿全部款项，合同并对其他违约责任等亦作了约定。同日，被告信谦实业公司向原告签署了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，被告信谦实业公司向原告承诺就被告郑志成、被告朱美秀的上述债务承担共同偿还责任，原告为实现借款合同项下债权有权直接向被告信谦实业公司主张和追索，而无须先行使任何担保权益。同日（7月20日），被告郑志成、张永潭、被告杨飞与原告签订《个人贷款业务商户联保协议》，就三名被告各自与原告签订的借款合同项下借款互相承担连带责任保证，保证范围包括主债务本息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。合同还约定原告有权自行选择行使担保权利的顺序，保证人放弃任何抗辩权利，被告郑志成、被告朱美秀与原告签订的《个人借款／担保合同》编号也列在该合同中。当日（7月20日），原告与被告朱美秀、被告黄洁静、被告汪丹丽、被告黄敬全、被告黄爱明、被告郑志成、被告张永潭、被告陈秀枝、被告余木兰签订《个人借款最高额抵押合同》，约定被告朱美秀以位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX室的房屋为被告郑志成、被告朱美秀与原告间的上述债权在290，000元最高额度内向原告提供抵押担保；被告郑志成以位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层的房屋为被告郑志成、被告朱美秀与原告间的上述债权在200，000元最高额度内向原告提供抵押担保；被告黄洁静以位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX室、上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层的房屋为被告郑志成、被告朱美秀与原告间的上述债权在490，000元最高额度内向原告提供抵押担保；被告汪丹丽以位于上海市松江区泗泾镇泗陈公路XXX弄XXX号全幢的房屋为被告郑志成、被告朱美秀与原告间的上述债权在9，180，000元最高额度内向原告提供抵押担保；被告黄敬全、被告黄爱明、被告陈秀枝、被告余木兰以房产权利人为被告黄敬全、被告黄爱明位于上海市松江区泗泾镇泗陈公路XXX弄XXX号XXX-XXX层的房屋为被告郑志成、被告朱美秀与原告间的上述债权在3，832，300元最高额度内向原告提供抵押担保；被告张永潭以位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX室、上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层的房屋为被告郑志成、被告朱美秀与原告间的上述债权在490，000元最高额度内向原告提供抵押担保。上述抵押物于2012年8月16日办理房产抵押登记证明。即日（7月20日），被告黄爱明、被告嘉进投资公司、被告吴泽发、被告巫巧平、被告林迪华、被告黄益通、被告翁书法又分别与原告签订七份《个人借款保证合同》，约定该七名被告分别就原告与借款人名单中的借款人签订的主合同而使原告享有的债权向原告提供担保，保证合同中的借款人名单中包括被告郑志成，并列明被告郑志成、被告朱美秀与原告签订的《个人借款／担保合同》的编号。保证方式为连带责任保证，保证范围为主债务本息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，期间为各主合同项下的借款期限届满之次日起两年；原告根据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证合同期间相应主合同借款提前到期日之次日起两年。保证合同第6.2条约定，甲方（原告）主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方（保证人）先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩，甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。2012年8月20日，原告向被告郑志成依约放款6，000，000元。嗣后，被告郑志成未按约履行还款义务。截止2014年9月21日，被告郑志成尚欠原告贷款本金5，399，997.45元，利息734，318.70元。以上事实，有原告提供的上述证据及庭审笔录为证，并经庭审质证查实，本院予以确认。本院认为，本案当事人之间签订的《个人借款／担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人贷款业务商户联保协议》及《个人借款保证合同》等文件均系当事人真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。被告郑志成、被告朱美秀未按合同约定履行，构成违约应当按约偿还全部本金及约定利息。原告依据《个人贷款业务参与还贷承诺书》，可要求被告信谦实业公司承担共同还款责任。被告张永潭、被告黄爱明、被告嘉进投资公司、被告吴泽发、被告巫巧平、被告林迪华、被告黄益通、被告翁书法、被告杨飞应按各自承诺履行各自连带保证责任，被告朱美秀、被告黄洁静、被告汪丹丽、被告黄敬全、被告陈秀枝、被告黄爱明、被告余木兰、被告郑志成、被告张永潭亦应向原告承担其抵押担保责任。原告根据合同约定有权要求被告郑志成、被告朱美秀、被告信谦实业公司偿付全部合同约定的款项，原告亦有权向被告张永潭、被告黄爱明、被告嘉进投资公司、被告吴泽发、被告巫巧平、被告林迪华、被告黄益通、被告翁书法、被告杨飞各保证人主张连带保证责任，或向被告朱美秀、被告黄洁静、被告汪丹丽、被告黄敬全、被告黄爱明、被告郑志成、被告张永潭主张行使抵押权。原告诉称被告郑妙容与被告吴泽发系夫妻关系，据此要求被告郑妙容对被告郑志成上述款项承担连带担保责任，无事实及法律依据，原告对被告郑妙容的诉请，本院不予支持。上述十八名被告经本院依法传唤，未到庭应诉，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑志成、被告朱美秀、被告上海信谦实业有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市静安支行借款本金人民币5，399，997.45元，支付至2014年9月21日止的利息人民币734，318.70元，并按《个人借款／担保合同》约定的利率支付原告自2014年9月22日起至本金实际清偿之日止的逾期利息；二、被告郑志成、被告朱美秀、被告上海信谦实业有限公司届期不履行上述付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市静安支行可与被告朱美秀、被告黄洁静、被告汪丹丽、被告黄敬全、被告黄爱明、被告郑志成、被告张永潭协议，以被告朱美秀位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高余额人民币290，000元内优先受偿；以被告郑志成位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高余额人民币200，000元内优先受偿；以被告黄洁静位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX室、上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高余额人民币490，000元内优先受偿；以被告汪丹丽位于上海市松江区泗泾镇泗陈公路XXX弄XXX号全幢折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高余额人民币9，180，000元内优先受偿；以被告黄敬全、被告黄爱明位于上海市松江区泗泾镇泗陈公路XXX弄XXX号XXX-XXX层的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高余额人民币3，832，300元内优先受偿；以被告张永潭位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX室、上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高余额人民币490，000元内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过抵押权最高余额的部分归抵押物所有权人所有，不足部分由被告郑志成、被告朱美秀、被告上海信谦实业有限公司继续清偿；三、被告张永潭、被告黄爱明、被告上海嘉进投资管理有限公司、被告吴泽发、被告巫巧平、被告林迪华、被告黄益通、被告翁书法、被告杨飞对被告郑志成、被告朱美秀、被告上海信谦实业有限公司上述应付款项承担连带付款责任。案件受理费人民币54，740.20元，由被告郑志成、被告朱美秀、被告上海信谦实业有限公司、被告张永潭、被告黄洁静、被告汪丹丽、被告黄爱明、被告黄敬全、被告上海嘉进投资管理有限公司、被告吴泽发、被告巫巧平、被告林迪华、被告黄益通、被告翁书法、被告杨飞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  李伟民代理审判员  吴剑峰人民陪审员  王 克二〇一四年十月八日书 记 员  徐健敏审 判 长  李伟民代理审判员  吴剑峰人民陪审员  王 克二〇一四年十月二十三日书 记 员  徐健敏附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。