福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0502民初2087号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行，住所地泉州市九一街160号邮政大楼。 负责人：陈晓鹏，该行行长。 委托诉讼代理人：林秋菊，女，该行工作人员。 委托诉讼代理人：洪楚君，女，该行工作人员。 被告：郑伟国，男，1991年7月9日出生，汉族，住德化县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行（下称邮储银行温陵路支行）与被告郑伟国金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行温陵路支行的委托诉讼代理人林秋菊到庭参加诉讼，被告郑伟国经传票合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行温陵路支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑伟国偿还借款本金人民币16772.43元及利息、罚息、复利合计350.85元，及支付自2019年4月16日起至实际还清之日止按借款合同约定计算的利息、罚息、复利；2.判令邮储银行温陵路支行对郑伟国所有的闽ＣＮ××××号车辆享有优先受偿权，以拍卖、变卖等方式处置前述车辆取得的价款优先偿还郑伟国前述债务及其应支付的费用；3.判令本案诉讼费用由郑伟国承担。事实与理由：2016年8月31日，郑伟国与邮储银行温陵路支行签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定郑伟国向邮储银行温陵路支行借款人民币79000元，用于购买哈弗牌闽ＣＮ××××号车辆，借款期限36个月，自2016年8月31日至2019年8月31日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮42%；郑伟国未按合同约定日期、金额偿还贷款，邮储银行温陵路支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%。郑伟国同时以其所有的闽ＣＮ××××号车辆为前述贷款提供担保并办理抵押登记。郑伟国若出现未完全履行本合同项下的任何责任等违约情形的，邮储银行温陵路支行有权宣布已发放的贷款提前到期，要求郑伟国提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息、复利及其他费用、处分抵押物、实现抵押权。邮储银行温陵路支行已依约放款，但郑伟国未按期偿还贷款本息，已构成违约，邮储银行温陵路支行有权宣布前述贷款提前到期，并要求郑伟国立即清偿全部贷款本息及产生的相关费用。开庭审理时，邮储银行温陵路支行变更其第1项诉讼请求，要求判令郑伟国偿还借款本金人民币11661.81元及截止至2019年6月5日的利息147.36元，及支付自2019年6月6日起至实际还清之日止按借款合同约定计算的利息、罚息、复利。 郑伟国未作答辩。 邮储银行温陵路支行围绕诉讼请求依法提交了证据，郑伟国未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。邮储银行温陵路支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明邮储银行温陵路支行对郑伟国主张的相应事实，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与邮储银行温陵路支行诉称的事实一致。 另查明，邮储银行温陵路支行与郑伟国签订的《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条第（二）款约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用等。郑伟国自2017年7月份开始逾期还款。邮储银行温陵路支行向本院起诉后，郑伟国偿还了部分逾期贷款本息，截止2019年6月5日尚欠贷款本金11661.81元及利息147.36元。 本院认为，邮储银行温陵路支行与郑伟国之间的借款合同关系主体适格，意思表示真实，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。邮储银行温陵路支行依约发放贷款给郑伟国后，郑伟国自2017年7月份起未依约偿还贷款本息，依双方签订的《个人购房／购车借款及担保合同》第十二条第（二）款约定，邮储银行温陵路支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求郑伟国提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利，故邮储银行温陵路支行要求郑伟国归还尚欠的贷款本金人民币11661.81元及其相应的利息、罚息、复利，本院予以支持。郑伟国自愿提供其所有的闽ＣＮ××××号车辆为其贷款作抵押担保，并依法办理了抵押登记，邮储银行温陵路支行主张对该抵押物行使优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。郑伟国经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑伟国应于本判决生效之日起十日内，偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行借款本金人民币11661.81元及相应的利息、罚息、复利（暂计至2019年6月5日为147.36元，之后的利息、罚息、复利依借款合同约定计算至实际还款之日止）； 二、中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行对郑伟国所有的闽ＣＮ××××号车辆享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费228元，减半收取114元，由郑伟国负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  张德福 二〇一九年六月十三日 书记员  易继晖 速录员  林海峰 判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 1、判决书所引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： …… （六）交通运输工具； …… 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。  2-