北京市西城区人民法院刑 事 判 决 书（2014）西刑初字第845号公诉机关北京市西城区人民检察院。被告人李连杰，男，31岁（1983年9月16日出生）。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年4月15日被羁押，同年5月23日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。辩护人王成磊，北京市中银律师事务所律师。北京市西城区人民检察院以京西检刑诉（2014）692号起诉书指控被告人李连杰犯信用卡诈骗罪，于2014年9月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派检察员商燕萍出庭支持公诉，被告人李连杰及其辩护人王成磊到庭参加诉讼。现已审理终结。北京市西城区人民检察院指控：被告人李连杰于2013年1月申请办理兴业银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费。截至案发，共欠银行本金人民币50000余元，经兴业银行多次催收后超过三个月仍不归还。被告人李连杰于2013年4月申请办理中国银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费。截至案发，共欠银行本金人民币49000余元，经中国银行多次催收后超过三个月仍不归还。被告人李连杰于2012年8月申请办理光大银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费。截至案发，共欠银行本金人民币22000余元，经光大银行多次催收后超过三个月仍不归还。被告人李连杰于2011年5月申请办理交通银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费。截至案发，共欠银行本金人民币13000余元，经交通银行多次催收后超过三个月仍不归还。被告人李连杰于2013年1月申请办理中信银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费。截至案发，共欠银行本金人民币54000余元，经中信银行多次催收后超过三个月仍不归还。2014年4月15日，被告人李连杰被抓获归案。针对上述指控的事实，公诉机关当庭提交了相关证据。公诉机关认为，被告人李连杰以非法占有为目的，使用信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请我院对被告人李连杰依法惩处。被告人李连杰当庭对起诉书指控的犯罪事实没有提出异议。被告人李连杰的辩护人王成磊提出的辩护意见是：一、被告人李连杰系初犯、偶犯，二、被告人李连杰到案后认罪态度较好，且如实供述司法机关尚未掌握的犯罪事实；三、被告人李连杰办卡系因受到银行工作人员的诱惑，银行办理信用卡审查不严，被告人李连杰主观上没有非法占有的故意。综上，请法庭对被告人李连杰给予从轻处罚。经审理查明：一、被告人李连杰于2013年1月申请办理兴业银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费。截至案发，共欠银行本金人民币50000余元，经兴业银行多次催收后超过三个月仍不归还。上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：1、证人兰×的证言，兰×系兴业银行信用卡中心部门经理，证明李连杰于2013年1月21日在该行申办信用卡一张，卡号×××，后进行透支使用，2013年6月26日最后一次还款，截至案发共欠本金人民币50778元。兴业银行自2013年8月多次向李连杰进行催收，李连杰一直以各种理由推脱还款，现去向不明的事实。2、信用卡申领资料，证明被告人李连杰于2013年1月21日向兴业银行申领信用卡的情况。3、兴业银行账户明细，证明被告人李连杰自2013年2月14日至2013年9月6日，多次利用兴业银行信用卡（卡号×××）透支本金共计人民币50778元，2013年6月26日最后一次有效还款。4、催收记录，证明兴业银行自2013年8月至2014年3月多次向被告人李连杰催收欠款的情况。5、报案材料，证明兴业银行银行向公安机关报案的情况。以上证据确实充分，本院均予以确认。二、被告人李连杰于2013年4月申请办理中国银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费。截至案发，共欠银行本金人民币49000余元，经中国银行多次催收后超过三个月仍不归还。上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：1、信用卡申领资料，证明被告人李连杰于2013年4月10日向中国银行申领信用卡的情况。2、中国银行账户明细，证明被告人李连杰自2013年4月23日至2013年6月19日，多次利用中国银行信用卡（卡号×××）透支本金共计人民币49415元，2013年6月17日最后一次有效还款。3、催收记录，证明中国银行自2013年8月至2014年4月多次向被告人李连杰催收欠款的情况。4、中国银行股份有限公司北京市分行银行卡部出具的《关于协助北京市公安局西城分局查询资料的复函》，证明被告人李连杰使用中国银行长城银联信用卡透支的情况。以上证据确实充分，本院均予以确认。三、被告人李连杰于2012年8月申请办理光大银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费。截至案发，共欠银行本金人民币22000余元，经光大银行多次催收后超过三个月仍不归还。上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：1、信用卡申领资料，证明被告人李连杰于2012年8月27日向光大银行申领信用卡的情况。2、中国光大银行账户明细，证明被告人李连杰自2012年9月4日至2013年6月15日，多次利用中国光大银行信用卡（卡号×××）透支本金共计人民币22158.53元，2013年6月11日最后一次有效还款。3、催收记录，证明中国光大银行自2013年8月至2014年4月多次向被告人李连杰催收欠款的情况。4、中国光大银行信用卡中心出具的《信用卡账户情况说明》，证明被告人李连杰使用中国光大银行信用卡透支的情况。以上证据确实充分，本院均予以确认。四、被告人李连杰于2011年5月申请办理交通银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费。截至案发，共欠银行本金人民币13000余元，经交通银行多次催收后超过三个月仍不归还。上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：1、信用卡申领资料，证明被告人李连杰于2011年5月7日向交通银行申领信用卡的情况。2、交通银行账户明细，证明被告人李连杰自2011年5月17日至2013年7月11日，多次利用交通银行信用卡（卡号×××）透支本金共计人民币13239.67元，2013年6月23日最后一次有效还款。3、催收记录，证明交通银行自2013年7月至2014年4月多次向被告人李连杰催收欠款的情况。4、报案书，证明交通银行太平洋信用卡中心向公安机关报案的情况。以上证据确实充分，本院均予以确认。五、被告人李连杰于2013年1月申请办理中信银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费。截至案发，共欠银行本金人民币54000余元，经中信银行多次催收后超过三个月仍不归还。2014年4月15日，被告人李连杰被抓获归案。上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：1、信用卡申领资料，证明被告人李连杰于2013年1月向中信银行申领信用卡的情况。2、中信银行交易流水，证明被告人李连杰自2013年1月11日至2013年8月9日，多次利用中信银行信用卡（卡号×××）透支本金共计人民币54316元，2013年8月2日最后一次有效还款。3、催收记录，证明中信银行自2013年7月至2013年11月多次向被告人李连杰催收欠款的情况。4、报案材料，证明中信银行向公安机关报案的情况。以上证据确实充分，本院均予以确认。上述事实，还有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：1、北京市公安局西城分局经侦支队出具的到案经过，证明被告人李连杰到案的情况。2、户籍信息，证明被告人李连杰的身份情况。以上证据确实充分，本院均予以确认。本院认为，被告人李连杰以非法占有为目的，利用信用卡超过规定期限进行恶意透支，且数额巨大，其行为侵害了国家金融票证管理制度及他人财产所有权，已构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人李连杰犯信用卡诈骗罪成立。被告人李连杰的辩护人提出的被告人李连杰系初犯、偶犯，认罪态度较好，如实供述司法机关尚未掌握的犯罪事实的辩护意见属实，本院予以采纳，提出的其他辩护意见理由及依据不足，不能作为对被告人李连杰从轻处罚的依据，本院不予采纳。鉴于被告人李连杰到案后能如实供述自己的犯罪事实，且主动交代司法机关尚未掌握的其他同种较重罪行，系坦白，应依法从轻处罚。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：一、被告人李连杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年4月15日起至2019年10月14日止；罚金自判决发生法律效力后第二日起三十日内缴纳。）二、责令被告人李连杰向被害银行进行退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审判长 张岩人民陪审员吕新杰人民陪审员王卫东二〇一四年十月二十一日书记员 张        冰        洁