广西壮族自治区贵港市港北区人民法院民 事 判 决 书（2014）港北民初字第2099号原告中国工商银行股份有限公司贵港分行。代表人陈宇红，该行行长。委托代理人杨伍全，男。委托代理人王永华，女。被告甘美成，男。被告罗柳明，女。被告甘**，男。被告许国庆，女。原告中国工商银行股份有限公司贵港分行诉被告甘美成、罗柳明、甘**、许国庆金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月31日受理后，依法由代理审判员黄恒涛适用简易程序于2014年9月23日公开开庭进行了审理，书记员林春菊担任法庭记录。原告中国工商银行股份有限公司贵港分行的委托代理人王永华、被告甘美成、罗柳明、甘**、许国庆经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司贵港分行诉称，被告甘美成于2009年12月21日与原告签订个人《购房借款／担保合同》，借款合同编号为贵个借2009年1480号，借款金额30.2万元，用于购房，贷款期限18年，还款方式为按月归还贷款本息（等额本息还款法），共216期，贷款实际发放日为2009年12月21日，到期日为2027年12月21日。截至2014年6月21日，甘美成尚欠贷款本金248932.01元，利息951.13元，本息合计249883.14元。该笔贷款已累计违约33期未按时还款，经原告多次催收，被告甘美成均未履行还款义务。被告甘美成用自有的贵港市港北区东湖水岸第一城岚湖嘉荷20幢1-201号房产作抵押，房产共有人罗柳明、甘**、许国庆也签字同意抵押，办理了房产抵押登记手续。原告认为，被告甘**是本案的借款人，被告许国庆是甘**的妻子，该笔借款是被告甘**、许国庆在婚姻存续期间所负的债务，应由被告甘**、许国庆共同偿还该笔借款；四被告均同意以甘**名下的房产作抵押，且其他三被告都在抵押担保合同上面签字。被告甘美成、罗柳明、许国庆是抵押物的共有人依法应以其抵押物优先清偿欠原告的债务。为了维护原告的合法权益，请求法院依法判决：1、解除原告与被告签订的借款合同，被告立即偿还尚欠原告的贷款本金及计至清偿之日的利息（截至2014年6月21日，甘美成尚欠贷款本金248932.01元，利息95113元，本息合计249883.14元）；2、原告对被告用于抵押的房地产折价或拍卖所得款享有优先受偿权；3、本案全部诉讼费用及原告实现债权所需费用由被告承担。被告甘美成、罗柳明、甘**、许国庆未作答辩。经审理查明，被告甘美成、罗柳明及被告甘**、许国庆分别系夫妻关系。2009年12月21日，原告与四被告签订《个人购房借款／担保合同》一份，约定：被告甘美成向原告贷款302000元，贷款期限为18年，从2009年12月21日起至2027年12月21日止，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准下浮30%，据此确定当期执行年利率4.158%，借款人未按合同约定偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收50%，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）下浮30%确定并执行新的利率；另约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以有所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；合同还约定被告甘美成以其与被告甘**共同共有的位于贵港市和平路188号东湖水岸第一城岚湖嘉荷20幢1－201号房屋（房屋所有权证号为：10006849、10006850）为上述贷款提供抵押担保，被告甘**、罗柳明、许国庆也于合同“抵押物共有人”处签字同意抵押，并已办理抵押登记，抵押登记证号为：贵港房他证港北区字第311091号。合同签订后，原告依约放款给被告甘美成，该被告借款后，未按约定足额还款，截止2014年6月21日，尚欠贷款本金248932.01元，利息951.31元，原告起诉后，该被告仍未按约足额还款，截止2014年9月21日，尚欠贷款本金248932.01元，利息3852.06元，原告遂向本院提起诉讼，其中诉请被告偿还的本金为248932.01元，利息为3852.06元（暂计至2014年9月21日，此后利息按合同约定计至还清之日止）。以上事实，有原告的营业执照，机构代码证、被告身份证证明、结婚证、户口簿、中国工商银行借款凭证、自营历史明细列表、《个人购房借款∕担保合同》、抵押登记证明等证据及原、被告陈述为证，足以认定。本院认为，原告与四被告签订的《个人购房借款∕担保合同》，是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效。协议达成后，原告依约放款302000元给被告甘美成使用，已履行了自己的义务，但该被告多次未按约足额还本付息，截止2014年9月21日，尚欠贷款本金248932.01元，利息3852.06元。违反了合同约定，原告按约定可以解除合同，并要求被告提前还清贷款本息，因被告甘美成以其个人名义向原告所借债务，发生于其与被告罗柳明婚姻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理。因此，原告诉请被告甘美成、罗柳明偿还尚欠贷款本金248932.01元，利息3852.06元（暂计至2014年9月21日，此后利息按合同约定计付至清偿之日止），符合合同约定及法律规定，本院予以支持。四被告以其所有的位于贵港市和平路188号东湖水岸第一城岚湖嘉荷20幢1－201号房屋（房屋所有权证号为：10006849、10006850，抵押登记证号为：贵港房他证港北区字第311091号）为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，依法应承担抵押担保责任，原告诉请对该抵押房产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，应承担对其不利的法律后果。为保护当事人的合法权益，维护社会主义市场经济秩序，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司贵港分行与被告甘美成、罗柳明、甘**、许国庆于2009年12月21日签订的《个人购房借款∕担保合同》；二、被告甘美成、罗柳明向原告中国工商银行股份有限公司贵港分行偿还贷款本金248932.01元，利息3852.06元（暂计至2014年9月21日，此后利息按合同约定计付至清偿之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司贵港分行对被告甘美成、罗柳明、甘**、许国庆用于抵押的位于贵港市和平路188号东湖水岸第一城岚湖嘉荷20幢1－201号房屋（房屋所有权证号为：10006849、10006850，抵押登记证号为：贵港房他证港北区字第311091号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。本案受理费5048元，减半收取为2524元，由被告甘美成、罗柳明、甘**、许国庆负担。以上应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院，同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费5048元（款汇至户名为：贵港市中级人民法院—诉讼费；开户银行：中国农业银行贵港分行营业部；账号：455101012001893）。逾期不交也未提出司法救助申请的，按自动撤回上诉处理。代理审判员  黄恒涛二〇一四年十月二十九日书 记 员  林春菊