江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0602民初6655号原告：上海浦东发展银行股份有限公司南通分行，住所地：南通市桃坞路1号。负责人：刘剑平，行长。委托诉讼代理人：俞萍萍（特别授权），女，上海浦东发展银行股份有限公司南通分行职员。被告：吴兴龙，男，1965年6月5日出生，汉族，住如皋市。被告：曹建秀，女，1963年10月25日出生，汉族，住如皋市。原告上海浦东发展银行股份有限公司南通分行（以下简称浦发银行南通分行）与被告吴兴龙、曹建秀金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月20日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行南通分行的委托诉讼代理人俞萍萍到庭参加诉讼，被告吴兴龙、曹建秀经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行南通分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴兴龙、曹建秀偿还贷款本金729962.89元、至2018年8月24日的利息罚息13903.66元及自2018年8月25日至实际还清之日止的罚息、复利（以本金729962.89元为基数，按同期银行贷款利率上浮20%后再上浮50%计算罚息；以利息13509.28元为基数，按同期银行贷款利率上浮20%后再上浮50%计算复利）；2、原告有权就被告吴兴龙、曹建秀抵押的位于如皋市房屋和土地使用权折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案的诉讼费由两被告承担。事实和理由：2014年8月15日原、被告签订最高额抵押合同，约定两被告以其名下共有的位于如皋市不动产为被告吴兴龙的债务向原告提供抵押担保，担保的主债权为原告在2014年8月12日至2017年8月12日止的期间内与被告吴兴龙办理各类融资业务所发生的债权，担保主债权余额不超过800000元，担保范围除了主债权，还及于由此产生的利息、费用等。合同签署后，原告与两被告办理了房屋及土地使用权的抵押登记手续。2014年8月28日，原告与两被告签订个人消贷易额度及支用借款合同，约定被告吴兴龙向原告申请消贷易贷款，额度为800000元。后原告陆续发放984270元额度，被告均支取消费。截止2018年8月24日，被告结欠本金729962.89元，利息及罚息13903.66元，合计人民币743866.55元。被告吴兴龙、曹建秀未应诉答辩。因被告未应诉答辩，亦未提供证据，本院根据原告提供的《最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、他项权证、消费易贷款发放明细及账户银行流水、贷款提前到期通知书及快递单、利息清单等证据、结合原告举证意见及庭审陈述，对本案的事实确认如下：2014年8月15日，原告浦发银行南通分行（抵押权人）与被告吴兴龙、曹建秀（抵押人）签订《最高额抵押合同》，约定：本合同项下的担保范围除了本合同项下的担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。本合同项下的被担保主债权为，债权人自2014年8月12日至2017年8月12日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值捌拾万元为限。抵押财产位于如皋市土地。原告浦发银行南通分行在抵押权人处盖章，被告吴兴龙、曹建秀在抵押人处签名。后抵押房屋及土地均办理了抵押登记手续，他项权证号分别为：皋房他证字第××号、皋他项（2014）第825000564号。2014年8月28日，原告浦发银行南通分行（授信人、贷款人）与被告吴兴龙（受信人、借款人）、曹建秀（共同还款人）签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定：受信人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，即构成违约，违约出现，授信人有权宣布本合同项下的受信人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。本合同项下消贷易额度总额为人民币800000元，有效期自消费易额度划至消贷易卡之日起至2017年8月11日止，任何一笔贷款的贷款期限为10年，还款方式为等额本息还款，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮20%计算，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，受信人违约，授信人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%执行。原告浦发银行南通分行在授信人处盖章，被告吴兴龙在受信人处签名，被告曹建秀在共同还款人处签名。合同签订后，被告吴兴龙在原告浦发银行南通分行授信额度范围内，消费支用了明细如下：2014年8月30日280000元、2014年8月31日260000元、2014年9月1日200000元、2014年9月5日60000元、2014年12月22日16300元、2015年7月17日12307元、2015年7月23日19863元、2016年1月26日20300元、2016年5月4日27000元、2016年7月30日12900元、2016年10月20日15600元、2017年8月10日60000元，合计人民币984270元。被告支用借款后，开始尚能如约还款，自2018年5月20日，开始出现违约。2018年8月21日，原告浦发银行南通分行向两被告发出提前到期通知书，宣布尚欠贷款提前到期，并要求两被告在2018年8月24日前归还贷款本金人民币729962.89元，利息及罚息共计人民币13859.43元，暂计算至2018年8月20日，至实际付款日的利息及罚息按照合同约定计收。因被告吴兴龙、曹建秀未履行偿还义务，原告浦发银行南通分行即诉至本院。本院认为，原告浦发银行南通分行与被告吴兴龙、曹建秀签订的合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原告向被告吴兴龙发放了贷款，其未能按约及时还本付息，违反了合同约定，其应当清偿本息并承担违约责任，原告有权宣布贷款提前到期，被告曹建秀作为共同还款人应对被告吴兴龙所负债务承担共同还款的义务，故对原告要求两被告清偿全部本金和到期利息、支付罚息的诉讼请求，本院予以支持。两被告以其所有的房产、土地提供抵押，并办理了抵押登记手续，原告可就该房产及土地拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿。对于贷款提前到期后的罚息，依据双方合同及《中国人民银行人民币利率管理规定》中关于逾期贷款利率的规定，应按合同约定的罚息利率计算。被告吴兴龙、曹建秀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对相关诉讼权利的放弃，本院可就查明的事实依法作出判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴兴龙、曹建秀于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司南通分行贷款本金人民币729962.89元。二、被告吴兴龙、曹建秀于本判决生效之日起十日内一次性支付原告上海浦东发展银行股份有限公司南通分行至2018年8月24日止的利息及罚息人民币13903.66元。三、被告吴兴龙、曹建秀于本判决生效之日起十日内一次性支付原告上海浦东发展银行股份有限公司南通分行自2018年8月25日至实际还清之日止的罚息、复利（以本金729962.89元为基数，按同期银行贷款利率上浮20%后再上浮50%计算罚息；以利息13509.28元为基数，按同期银行贷款利率上浮20%后再上浮50%计算复利）。四、对于本判决书所确定的债权，原告上海浦东发展银行股份有限公司南通分行有权以被告吴兴龙、曹建秀名下坐落于如皋市土地折价或者拍卖、变卖所得价款按皋房他证字第××号、皋他项（2014）第825000564号他项权证登记的债权数额和顺位优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11239元、公告费590元，合计人民币11829元，由被告吴兴龙、曹建秀负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费11239元（开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65）审 判 长 高 洁人民陪审员 朱 平人民陪审员 曹雨林二〇一九年六月十一日书 记 员 吴梦瑶