文书内容广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0306民初25345号原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区前湾一路******，统一社会信用代码91440300689414595Y。法定代表人谢羡珠，董事长。委托代理人何小凯，男，汉族，身份证住址四川省眉山市东坡区，系该公司员工。委托代理人黄慧玲，女，汉族，身份证住址广东省惠东县，系该公司员工。被告何惠青，女，汉族，身份证住址广东省深圳市福田区。被告吴景良，男，汉族，身份证住址福建省厦门市思明区。原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司诉被告何惠青、吴景良金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托代理人何小凯到庭参加诉讼，被告何惠青、吴景良经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司诉称，2017年11月6日，被告以经营投资为由，向原告申请贷款人民币200,000元，双方签订了编号为8011000125839的《个人信用贷款合同》，合同约定：被告向原告借款200,000元，贷款期限自2017年11月6日至2018年11月6日，贷款本息及费用等分12期偿还，该笔贷款按月计算利息，贷款月利率1.3%；深圳市浩森时贷款金融服务有限公司为被告提供专业的贷款咨询服务，办理贷款申请的相关手续及为其提供贷后服务。根据该合同约定，被告应向深圳市浩森时贷款金融服务有限公司支付贷款手续费及服务管理费，并提供合同约定的账号由第三方托收公司代为划扣。合同签订后，原告按约定向被告支付了借款人民币200,000元，被告向原告出具了收到该笔借款的借据。根据双方的合同约定，被告首期还款时间为2017年12月6日，还款金额为21,267元。被告获得贷款后，归还三期后；开始逾期，之后再无还款，原告亦多次电话联系二被告要求还款，二被告均不理睬。根据双方签订的《个人信用贷款合同》的约定，被告的逾期行为，已构成对贷款合同的根本违约，原告有权解除合同，并要求被告立即归还原告全部贷款剩余本金、利息和其他费用。为维护原告合法权益，原告诉请，判令：1、被告立即归还原告借款本金人民币88,721.24元；2、被告立即归还原告截止到2018年9月12日的逾期利息共计人民币3,962.88元（以借款本金人民币88,721.24元为基数，按年利率24%从2018年9月13日起计算至实际偿还之日止）；3、由二被告承担本案诉讼费用。被告何惠青、吴景良未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状和证据。经审理查明，原告（乙方）与两被告（甲方）及深圳市浩森时贷金融服务有限公司（丙方）于2017年11月6日签订编号为8011000125839的《个人信用贷款合同》，约定甲方向乙方贷款金额人民币200,000元，贷款期限为12个月，贷款月利率为1.3%，每期偿还金额为人民币19,267元。甲方按贷款金额2%支付贷款手续费人民币4,000元至乙方指定账户，乙方代丙方收取后转付丙方，甲方每月按贷款金额的1%支付服务管理费人民币2,000元至乙方账户后转付丙方。如因甲方原因导致乙方扣款失败，甲方应就失败次数向乙方支付每笔每次人民币10元的手续费。甲方未按时足额偿还贷款本金、利息及所有其他应付费用，乙方有权对逾期未还款项按每日0.1%计收滞纳金。签订上述合同后，原告于2017年11月6日通过银行转账方式向被告支付了借款本金人民币200,000元，两被告出具借据予以确认。原告确认在2017年11月6日收取了两被告一次性贷款手续费人民币4,000元，之后被告基本正常还款至2018年8月6日，从第九期款项起被告均未支付任何款项。以上事实，有个人信用贷款合同、借据、委托划款协议、付款凭证等证据及庭审笔录在案为凭。本院认为，被告何惠青、吴景良经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证和质证的权利，本院以本案现有证据材料及庭审笔录认定相关事实。涉案《个人信用贷款合同》中约定的利息、服务管理费、各类手续费、滞纳金、违约金等各项费用实际均为借款利息，合计超过法律规定年利率36%的部分，本院不予支持。鉴于原告在出借款项后即收取了2%的贷款手续费人民币4,000元，此时涉案借款尚未产生借款利息，被告支付该费用应视为对借款本金的偿还，该笔费用应当在借款本金中予以扣除，故本院认定涉案借款的借款本金为人民币196,000元（人民币200,000元-人民币4,000元）。根据原告所提交的还款明细（以整月为计算利息、服务管理费、滞纳金、手续费的周期，在每月6日计算上月利息，月内不再重复计息），经核算，截至2018年8月8日被告已还本金人民币126,647.80元和利息、服务管理费、滞纳金、手续费等共计人民币29,912.20元（人民币15,616.38元+人民币12,012.66元+人民币70元+人民币2,213.16元），尚欠原告借款本金人民币69,352.20元（详见附表），故被告应立即偿还原告借款本金人民币69,352.20元，原告诉请超出的部分，本院不予支持。原告请求被告按照年利率24%的标准支付未偿还借款的逾期利息，符合相关法律的规定，本院予以支持，但利息应以人民币69,352.20元为计算基数，从2018年8月9日起计至全部款项付清之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何惠青、吴景良于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司借款本金人民币69,352.20元及逾期利息（以人民币69,352.20元为计算基数，按年利率24%的标准，从2018年8月9日起计至全部款项付清之日止）；二、驳回原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2,118元，公告费人民币650元，由原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司负担人民币463元，由被告何惠青、吴景良负担人民币2,305元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 刘    哲人民陪审员 邓  子  华人民陪审员 黄  煜  笑二〇一九年六月十四日书 记 员 成明丽（兼）附本案相关法律条文如下：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。                                               (2018)民初25345号 被告何惠青、吴景良                                                                                                    本金：196000元      借款期限：2017-11-6至2018-11-6共12期   月利率：1.3%   月服务管理费：1%                  滞纳金=当月应还到期款项*0.1%*逾期天数    (单位：元)                  期数              应还款日              原告主张应还款金额              实际还款日              逾期天数              实际还款金额(元)              实际还款金额分配明细              当期未还款金额(元)                  本金 (元)              利息 (元)              服务管理费(元)              原始本金(元)              利息(元)              服务管理费(元)              划款失败手续费(元)              滞纳金(元)              当期已还本金(元)                  1              2017-12-6              14667              4600              2000              2017-12-6              0              21267              196000              2548              1960              0              0              16759              179241                  2              2018-1-6              15004.34              4262.66              2000              2018-1-9              3              21343              179241              2330.13              1792.41              10              66              17144.46              162096.54                  3              2018-2-6              15349.44              3917.56              2000              2018-2-7              1              21299              162096.54              2107.26              1621              10              22              17538.74              144557.80                  4              2018-3-6              15702.48              3564.52              2000              2018-3-9              3              10000              144557.80              1879.25              1445.58              10              66              6599.17              137958.63                  4              2018-3-6              11343              -              -              2018-3-19              10              11463              137958.63              0              0              0              120              11343              126615.63                  5              2018-4-6              16063.63              3203.37              2000              2018-4-14              8              5000              126615.63              1716.14（144557.80×3天+137958.63×10天+126615.63×18天）×1.3%÷31天              1320.11（144557.80×3天+137958.63×10天+126615.63×18天）×1%÷31天              10              176              1777.75              124837.88                  5              2018-4-6              16063.63              389.37              -              2018-4-18              4              3000              124837.88              0              0              0              68              2932              121905.88                  5              2018-4-6              13521              -              -              2018-4-23              5              13591              121905.88              0              0              0              70              13521              108384.88                  6              2018-5-6              16433.10              2833.90              2000              2018-5-16              10              10000              108384.88              1530（126615.63×8天+124837.88×4天+121905.88×5天+108384.88×13天）×1.3%÷30天              1176.94（126615.63×8天+124837.88×4天+121905.88×5天+108384.88×13天）×1%÷30天              10              220              7063.06              101321.82                  6              2018-5-6              11497              -              -              2018-5-23              7              4000              101321.82              0              0              0              84              3916              97405.82                  6              2018-5-6              7581              -              -              2018-5-25              2              7597              97405.82              0              0              0              16              7581              89824.82                  7              2018-6-6              16811.06              2445.94              2000              2018-6-12              6              5000              89824.82              1285.66（108384.88×10天+101321.82×7天+97405.82×2天+89824.82×12天）×1.3%÷31天              988.97（108384.88×10天+101321.82×7天+97405.82×2天+89824.82×12天）×1%÷31天              10              132              2583.37              87241.45                  7              2018-6-6              16409              -              -              2018-6-26              14              5000              87241.45              0              0              0              238              4762              82479.45                  8              2018-7-6              11647              -              -              2018-7-11              15              2000              82479.45              1120.22（89824.82×6天+87241.45×14天+82479.45×10天）×1.3%÷30天              861.71（89824.82×6天+87241.45×14天+82479.45×10天）×1%÷30天              0              180              0              82479.45                  8              2018-7-6              9827              -              -              2018-7-16              5              2000              82479.45              161.93（1120.22+861.71+180-2000）              0              0              50              1788.07              80691.38                  8              2018-7-6              7877              -              -              2018-7-24              8              3000              80691.38              0              0              0              64              2936              77755.38                  8              2018-7-6              4941              -              -              2018-7-26              2              4951              77755.38              0              0              0              10              4941              72814.38                  8              2018-7-6              17197.71              2069.29              2000              2018-7-26              20              49              72814.38              0              0              10              39              0              72814.38                  9              2018-8-6              17197.71              2069.29              2000              2018-8-6              11              2000              72814.38              1038.65（82479.45×10天+80691.38×8天+77755.38×2天+72814.38×11天）×1.3%÷31天              798.97              0              559.27              0              72814.38                  9              2018-8-6              17197.71              2069.29              643              2018-8-8              2              4000              72814.38              457.96【1038.65+798.97+559.27-2000+（72814.38×1.3%×2天÷31天）】              46.97（72814.38×1%×2天÷31天）              0              32.89              3462.18              69352.20                  总计              -               -               -               -               -               -              156560               -              15616.38（该列总金额为16175.20，需扣减掉两笔因款项不足支付利息重复计算金额161.93及396.89）              12012.66              70              2213.16              126647.80              -