福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2014）龙新民初字第4847号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新罗区支行，住所地龙岩市新罗区中城九一北路**。代表人严大丰，行长。委托代理人范圣平，福建六韬律师事务所律师。委托代理人缪姜，男，资产保全部主任，住新罗区。被告林雪芬，女，1971年2月25日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。被告郭升腾，男，1970年7月3日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩新罗支行（以下简称邮储新罗支行）与被告林雪芬、郭升腾金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2014年10月8日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人范圣平，被告林雪芬、郭升腾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储新罗支行诉称，2013年5月10日，被告林雪芬以购房需资金周转并以所购房屋为抵押物为由向原告提出94万元的贷款申请，2013年6月20日，原告与被告林雪芬、郭升腾签订了一份《个人购房借款及担保合同》。该合同约定，原告贷款94万元给两被告，期限为120个月，利率以中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率为准。2013年7月1日原告发放贷款94万元给两被告，两被告按约归还原告部分贷款本息，截止2014年8月5日，两被告尚欠原告贷款本金853833.37元及利息9395.16元。经催讨未果，原告诉请法院，请求判令：1、被告林雪芬、郭升腾共同归还原告邮储新罗支行贷款本金853833.37元及截止2014年8月5日的借款利息9395.16元，支付以尚欠贷款本金853833.37元，自2014年8月6日起至款还清之日止，按年利率8.515%计算的利息。2、被告林雪芬、郭升腾共同支付原告邮储新罗支行律师费5000元。3、原告邮储新罗支行有权对被告林雪芬、郭升腾所有的坐落于龙岩市新罗区南城莲东北路17号（莲东经济适用房D组团）3幢6层604室房屋一套和附属底层K3-13车库一个及所占用的国有土地使用权（房屋所权证号为：龙房权字第**）以折价或者以变卖、拍卖所得价款优先受偿。被告林雪芬、郭升腾辩称，对于借款事实没有异议，两被告是向原告邮储新罗支行贷款94万元，以两被告购买的房屋即位于龙岩市新罗区南城莲东北路17号莲东经济适用房D组团3幢6层604室套房和附属底层K3-13车库办理抵押贷款，两被告已支付利息至2014年6月30日，自2014年7月1日起的利息没有支付。经审理查明，被告林雪芬与被告郭升腾系夫妻关系。2013年6月20日，原告邮储新罗支行与被告林雪芬、郭升腾签订了一份《个人购房借款及担保合同》。该合同约定，原告贷款94万元给两被告，期限为120个月，利率以中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率为准，还款方式为等额本金还款法。该合同第九条罚息第（一）项“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定”；该合同第十条“违约及违约责任第（一）项发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1、借款人或担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任…及第（二）项约定借款人违约的，原告有权采取包括宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用等一种或多种措施.”；该合同第十六条担保范围“抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。”2013年5月24日，被告林雪芬取得位于龙岩市新罗区南城莲东北路17号（莲东经济适用房D组团）3幢6层604室套房和附属底层K3-13车库一个的房屋所权证，号号码为：龙房权字第**2013年6月25日，原、被告双方到龙岩市房地产管理局办理了抵押登记手续，设立了抵押权（房屋他项权证号码为：房他证字第××号）。贷款后，两被告按约归还原告部分贷款本息，截止2014年8月5日，两被告尚欠原告贷款本金853833.37元及利息9395.16元。经催讨未果，原告于2014年8月7日诉至本院，请求判如所诉。另查明，中国人民银行于2012年7月6日公布的五年期以上的贷款基准利率为年利率6.55%。以上事实，有原告邮储新罗支行提供的房屋贷款申请表一份、结婚证一份、房屋所有权证一份、房屋他项权证一份、个人购房借款及担保合同贷款放款单、个人贷款（手工）收据一份等证据及双方当事人的陈述在案佐证。本院认为，原告邮储新罗支行与被告林雪芬、郭升腾签订的《个人购房借款及担保合同》，系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵照履行。被告林雪芬、郭升腾未依约还本付息，已构成违约，应限期偿还尚欠原告的借款本金及利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告林雪芬、郭升腾已将龙岩市新罗区南城莲东北路17号（莲东经济适用房D组团）3幢6层604室套房和附属底层K3-13车库一个抵押给原告，并在房屋登记部门办理了抵押登记手续，该抵押权已依法设立并生效。根据合同双方约定，因被告林雪芬、郭升腾未按期偿付原告借款本息，原告有权提前行使担保权，即以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿原告债权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部份归被告林雪芬、郭升腾所有，不足部分由被告林雪芬、郭升腾清偿。原告的诉请有理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告林雪芬、郭升腾应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新罗区支行借款本金853833.37元及截止2014年8月5日的利息9395.16元，并支付以尚欠借款本金853833.37元，自2014年8月6日起至本判决确定的还款之日止，按年利率8.515%计算的利息。二、被告林雪芬、郭升腾应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新罗区支行律师费5000元。三、被告林雪芬、郭升腾不履行上述判决主文第一、二项时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新罗区支行有权以抵押物即位于龙岩市新罗区南城莲东北路17号（莲东经济适用房D组团）3幢6层604室套房和附属底层K3-13车库一个以折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿上述判决主文第一、二项所确定的被告林雪芬、郭升腾应负担的债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12480元，减半收取为6240元，由被告林雪芬、郭升腾负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审判员 陈  上  熠二〇一四年十月十三日书记员 曾丽珍（代）一、附主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、判决书履行提示发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款帐户时，应当在银行转帐后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）诉讼费帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行营业部；开户单位：龙岩市新罗人民法院；帐号：10×××01）