沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2014）沈和民一初字第01484号原告原某，女，××年××月××日出生，汉族，系沈阳利达财帛投资管理咨询有限公司总经理。委托代理人史春贵，系辽宁三择律师事务所律师。被告陈某，男，××年××月××日出生，汉族。委托代理人冯琦杨，男，××年××月××日出生，汉族。被告黄惠玲，女，××年××月××日出生，汉族。委托代理人冯琦杨，男，××年××月××日出生，汉族。原告原某诉被告陈某、黄某民间借贷纠纷一案，本院于2014年7月10日受理后，依法由审判员朱晓楠适用简易程序，于2014年8月5日公开开庭对本案进行了审理。原告的委托代理人史春贵，被告陈某、黄某的委托代理人冯琦杨均到庭参加诉讼。后转为普通程序，依法组成合议庭，由审判员耿立秋担任审判长，审判员朱晓楠主审，人民陪审员韩皓宇参加评议，于2014年10月31日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人史春贵到庭参加诉讼。被告陈照光、黄惠玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议后，现已审理终结。原告原晓明诉称，2013年11月25日原告与二被告签订《个人信用贷款合同》，借给被告20万元整，并约定被告每月还给原告26，000元整，分十次还清。但被告拿到借款后至今没有还款，原告多次催要没有结果，故原告诉至法院，请求判令二被告偿还原告借款20万元及利息；本案的诉讼费由二被告承担。被告陈照光辩称：借款属实，我们的确从原告那借了20万元，月利息是3，000元，月利率为1.5%，但我们已经偿还了原告共计8万元。被告黄惠玲答辩意见同被告陈照光。经审理查明，2013年8月28日，原告原晓明作为乙方与作为甲方的被告陈照光、黄惠玲签订借款金额为20万元的《个人信用贷款合同》一份，载明：“……第一条：贷款金额、期限、用途1、……贷款金额为人民币（大写）陆万圆整，（小写）￥200，000。2、……贷款期限为10个月……第二条：贷款利率和利息1、合同项下贷款按月计算，贷款月利率为1.5%，即每月人民币（大写）叁仟圆整，（小写）￥3，000……第三条：费用1、甲方同意本合同项下贷款向乙方支付以下费用：（1）贷款手续费：按贷款金额5%计算，即人民币（大写）壹万圆整，（小写）￥10，000元，甲方同意乙方发放贷款是直接从贷款金额中一次性扣除此费用。……（3）行政管理费：每月按贷款金额的1.5%计算至全部贷款本息还清之日止，即每月人民币（大写）叁仟圆整，小写￥3，000元，时间不足一个月的按一个月计算。……第五条：还款1、还款日：甲方应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月偿还贷款本金、利息、行政管理费，每一个月为一个还款期，共分10期偿还。还款日为与乙方发放贷款日之相对应的日期，即每月24日。……第七条违约责任……2、甲方应按本合同约定按期向乙方支付相应款项（包括但不限于：贷款本金、利息、贷款手续费、延迟还款手续费、行政管理费、相应违约金及所有其他应付费用），如逾期支付，每逾期一日需支付全额款项的2%作为逾期违约金。……”。被告陈照光、黄惠玲于当日为原告出具《借据》及《还款明细》各一份，同时，原告原晓明通过其在中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行的个人账户（账号：×××9609）向被告陈照光、黄惠玲账户转款189，500元（其中扣除款项：贷款手续费10，000元、验点费500元）。现原告以二被告尚欠其200，000元款项及相应利息为由诉至本院。原告当庭自认二被告已偿还30，000元利息。上述事实，有原告的当庭陈述笔录，原告提交的《个人信用贷款合同》、借据、还款计划及中国建设银行股份有限公司沈阳北站开发区支行的个人账户（账号：×××9609）转账记录等证据在卷佐证，经本院审查，予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，借贷双方均应按照约定全面履行自己的义务。借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，而且出借人不得将利息计入本金谋取高利。本案中，约定借款本金为200，000元的《借款合同》，系以扣除贷款手续费及验点费后向二被告转账189，500元，此举违反法律规定，故被告就该笔欠款实际向原告借款189，500元。二被告在庭审中称已还款8万元，但始终未能提供有效证据加以证明，故对二被告的该项抗辩，不予采信。原告自认二被告偿还30，000元利息，本院对此予以确认。关于原告主张的利息问题，原、被告在《个人信用贷款合同》中约定：每月按贷款金额的1.5%计算月利率，同时每月按贷款金额的1.5%计算行政管理费，原、被告之间不存在行政隶属关系，故本院将本合同约定的行政管理费视为原、被告之间的利息约定，故原、被告所约定的借款利率为每月3%。依照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》关于“民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）”之规定，本案原、被告约定的利息按月利率计算，该项利息约定明显过高，有违我国法律规定，应予以调整，被告应按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍向原告支付利息。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈照光、黄惠玲于本判决生效之日起十日内偿还原告原晓明借款189，500元；二、被告陈照光、黄惠玲于本判决生效之日起十日内向原告原晓明支付189，500元欠款本金自2013年11月25日起至本判决确定给付之日止的利息（按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算）；三、被告陈照光、黄惠玲已给付原告原晓明的利息30，000元，应从本判决第一项、第二项合计金额中扣除；四、驳回原告原晓明其他诉讼请求。如果二被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4，300元，由被告陈照光、黄惠玲承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  耿立秋审 判 员  朱晓楠人民陪审员  韩皓宇二〇一四年十月三十一日书 记 员  安 姝本判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条第二款自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。第七条出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十六条审判人员对案件的全部证据，应当从各证据与案件事实的关联程度、各证据之间的联系等方面进行综合审查判断。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。