河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初11028号原告郑州银行股份有限公司民主路支行，营业场所郑州市二七区。负责人张超，系该行行长。委托代理人梁多，系公司员工。委托代理人敬鹏飞，系公司员工。被告王艳萍，女，1958年3月28日出生，汉族，住河南省民权县。被告朱全民，男，1976年4月20日出生，汉族，住河南省舞阳县。被告庞永军，男，1958年5月14日出生，汉族，住河南省民权县。被告河南金力投资担保有限公司，住所地郑州市金水区。法定代表人施金财，系董事长。委托代理人赵志鹏，河南昱玮律师事务所律师。原告郑州银行股份有限公司民主路支行（以下简称“郑州银行”）诉被告王艳萍、朱全民、庞永军、河南金力投资担保有限公司（以下简称“金力投资公司”）金融借款合同纠纷一案，原告请求判令：1、被告王艳萍向原告偿还借款本金2600000元、利息（含罚息、复利）1409721元（该利息暂时计算至2018年12月31日，自2019年1月1日起至还清全部欠款之日所欠利息（含罚息、复利）仍按《个人借款合同》的约定计算），本息暂计4009721元；2、被告朱全民、庞永军、河南金力投资担保有限公司对被告王艳萍所欠的上述债务承担连带保证责任；3、原告在第一项诉讼请求范围内对被告河南金力投资担保有限公司在原告开立的92×××77、92×××67账户内的质押保证金享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由四被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁多、敬鹏飞到庭参加诉讼，被告王艳萍、朱全民、庞永军、河南金力投资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案相关情况2015年4月1日，被告王艳萍（借款人）与原告（贷款人）签订了编号为郑银个借字第01******396号《个人借款合同》，主要约定：原告同意向被告王艳萍发放个人经营性贷款2600000元，贷款用途为借新还旧，贷款期限为12个月，即自2015年4月1日起至2016年4月1日止，贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据为准；本合同项下的贷款利率按照人民银行公布的基准利率上浮50%执行，本合同项下的执行贷款利率为8.025%；还款方式为按期付息一次还本，按月共分12期偿还（利息或本息）；借款人未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还贷款本息和其他应付款项；借款人未按本合同约定的期限归还贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；原告有权依照中国人民银行的规定和本合同约定对逾期利息计收复利；借款人承担因签订、执行本合同所需的所有费用支出，包括但不限于保险、公证、鉴定、评估、登记及原告实现债权和担保权利的费用（含律师代理费）等费用，合同还约定了其他内容。同日，原告与被告朱全民（保证人）、庞永军（保证人）签订《保证合同》，主要约定：保证人担保的主合同为原告与被告王艳萍于2015年4月1日签订的编号为01******396的《个人借款合同》及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）；保证方式为连带责任保证，如有多个保证人，各保证人为连带共同保证人，承担连带共同保证责任；保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、公告费等）；保证期间为主债务履行期限届满之日起三年，若主债权为分期清偿的，保证期间为最后一期债务履行期限届满之日起三年；保证人确认，当债务人不履行到期债务时或原告根据法律规定或合同约定提前实现债权时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），原告均有权直接要求保证人在其保证范围内承担连带保证责任，保证人不得以原告未行使其他担保物权为由予以抗辩等内容。2015年4月1日，被告朱全民、庞永军向原告出具《保证人（××）及配偶担保承诺书》，主要约定：被告朱全民、庞永军自愿为王艳萍向原告申请借款2600000元的债务提供连带责任保证。2015年4月2日，被告金力投资公司向原告出具《自愿担保确认函》,主要载明：被告王艳萍向原告申请的金额贰佰陆拾万元整，期限壹年的借款业务，被告金力投资公司自愿为被告王艳萍向原告提供连带责任保证等内容。原告提交的2015年4月3日的个人经营贷款借款凭证一份，主要载明：借款人王艳萍，年利率为10.4325%，还款期数为12月，实贷日期2015年4月3日，到期日期2016年4月1日，金额为贰佰陆拾万元整，还款方式为按月付息，到期还本等内容。该凭证有被告王艳萍签字确认。2014年8月6日，郑州银行股份有限公司（甲方）与被告河南金力投资担保有限公司（乙方）签订《合作协议书》，主要约定，在本协议有效期内，甲方给予乙方的担保额度为人民币20000万元，对单一××客户担保限额为人民币1000万元；在本协议期内，乙方可以在甲方下属分支机构分别使用甲方给予乙方的担保额度，但在甲方下属各分支机构所使用的担保额度累计计算，总额不得超过担保额度；乙方向甲方提供的担保方式为保证金质押担保和连带责任保证。连带责任保证的保证期间为3年，担保范围包括甲方或甲方下属分支机构与债务人签订的主合同所约定的主债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、手续费以及甲方为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师代理费、差旅费、邮寄费等）。郑州银行股份有限公司与被告河南金力投资担保有限公司均在落款处签章确认。同日，郑州银行股份有限公司（甲方）与被告河南金力投资担保有限公司（乙方）另行签订《最高额保证金质押合同》，主要约定：本合同所担保债权之最高本金余额为人民币2亿元，乙方在本合同签订后5日内一次性将初始保证金人民币3000万元足额存入账号为92×××77、92×××67的保证金账户中，由郑州银行股份有限公司民主路支行负责统一保管保证金并对保证金账户进行管理。保证金质押担保的范围为主合同项下的主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、手续费、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、财产保全担保费、执行费、公告费、律师代理费、差旅费、邮寄费等）。当债务人未按时向甲方清偿主债务本息及相关费用，或甲方根据合同约定或法律规定要求债务人提前清偿主债务本息及相关费用的，甲方或其下属分支机构有权按照法律、法规的规定及本合同的约定行使质权。郑州银行股份有限公司与被告河南金力投资担保有限公司均在落款处签章确认。另查明：截至2018年12月31日，被告尚欠银行贷款本金2600000元，利息（含罚息、复利）1409721元。2019年3月18日，原告向本院主张权利。本院认为，被告王艳萍、朱全民、庞永军、河南金力投资担保有限公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告王艳萍签订的《个人借款合同》、与被告朱全民、庞永军签订的《保证合同》、被告朱全民和庞永军向郑州银行出具的《保证人（××）及配偶担保承诺书》及被告金力投资公司出具的《自愿担保确认函》、原告与被告金力投资公司签订的《合作协议书》、《最高额保证金质押合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告依约向被告王艳萍履行了发放贷款的义务，被告王艳萍未按约定按时足额归还借款，构成违约，原告主张被告王艳萍偿还原告借款本金2600000元及利息（含罚息、复利）1409721元【暂计算至2018年12月31日，以后利息（含罚息、复利）按合同约定计算至借款实际清偿之日止】，事实清楚、证据充分，本院予以支持。原告主张被告朱全民、庞永军、金力投资公司对上述债务承担连带保证责任，依据《保证合同》、《自愿担保确认函》等的约定，本院予以支持。依据《合作协议书》、《最高额保证金质押合同》的约定，原告主张对被告金力投资公司质押保证金享有优先受偿权，并无不当，本院予以支持。裁决结果依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王艳萍于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司民主路支行借款本金2600000元及利息（含罚息、复利）1409721元【暂计算至2018年12月31日，以后利息（含罚息、复利）按合同约定计算至借款实际清偿之日止】；二、被告朱全民、庞永军、河南金力投资担保有限公司对本判决第一项确定的义务承担连带保证责任；被告朱全民、庞永军、河南金力投资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告王艳萍追偿；三、原告郑州银行股份有限公司民主路支行有权依法对被告河南金力投资担保有限公司在原告处开立的质押保证金账户（账号为92×××77、92×××67）内保证金享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费38878元，减半收取19439元，由被告王艳萍、朱全民、庞永军、河南金力投资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状原件一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王亚玲二〇一九年六月十七日书记员  孙凯悦