大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0204民初1201号原告：刘俊巧，女，1989年5月6日出生，汉族，户籍地庄河市。委托诉讼代理人：徐伟民，辽宁翊鼎律师事务所律师。被告：刘长君，男，1964年1月18日出生，汉族，住大连市金州区。被告：张慧云，女，1962年10月6日出生，汉族，住大连市金州区。原告刘俊巧与被告刘长君、张慧云民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月22日受理后，依法组成合议庭，于2019年5月23日公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人徐伟民到庭参加了诉讼。二被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2016年6月24日，原告与被告刘长君、张慧云夫妇签订《个人抵押借款合同》，约定：二被告向原告借款490000元，借款期限三个月；月利率1.2%，按月付息，每期5880元；二被告于2016年9月23日一次性全额偿还借款本金；如不能按时归还借款本息、逾期还本付息，每日按未支付借款本息的万分之五支付逾期利息、支付全部借款金额日千分之二的违约金；二被告同时以房产进行抵押。当日，原告通过银行转账的方式向被告交付借款490000元。借款期届满后，二被告未如期偿还。经催收，二被告以经营困难为由申请展期至2016年12月22日。截至目前，最后展期期限已过，被告利息偿还至2018年4月22日，余款至今未付。故，诉至法院，要求：一、二被告共同偿还借款本金490000元、利息68600元、罚息55569元、违约金205800元，合计819969元，及至实际还清日发生的利息（月利率1.2%）、罚息（日利率0.5‰）、违约金（日利率2‰）。二被告未提供书面答辩意见。经审理查明，2016年6月24日，原告（出借人）与被告刘长君、张慧云（借款人、抵押人）签订《个人抵押借款合同》，约定：借款人因购买土地的需要向出借人借款490000元，借款方式为出借人于2016年6月24日将借款一次性足额发放给借款人；借款期限自2016年6月24日至2016年9月23日，共90天；借款期限内借款月利率1.2%，利息自借款发放之日起计算，按月付息，每一个月为一期，共三期，每期5880元；首期利息借款人于合同签订之日起一个月内付清，每期付息日为合同期内实际放款日每月对应的23日；借款一次性还本，借款人于2016年9月23日一次性全额偿还借款本金；合同期满借款人不能按照时向出借人归还借款本息、逾期还本付息，每日按未支付借款本息金额的万分之五支付逾期利息、并向出借人支付全部借款金额日千分之二的违约金。此外，双方还对其他权利义务进行了约定。当日，原告通过银行账户向被告刘长君转账490000元。二被告向原告出具借款到账确认书，载明收到前述《个人抵押借款合同》项下的借款490000元。当日，原告向二被告出具保证金收据，载明原告收到保证金24500元。原告与二被告签订保证金收据背书，载明：现收取刘长君借款额5%即24500元作为保证金，借款终止日为2016年9月23日；若到期全额偿还借款本息，该笔保证金全额返还借款人，若在还款日之前未按时足额偿还利息，第一次扣除保证金30%7350元，第二次扣除保证金30%7350元，第三次扣除剩余保证金以作为出借人资金周转补偿。原告当庭同意将该24500元抵顶未偿还本金。2016年9月18日，二被告向原告申请展期。当日，原告（贷款方）与二被告（借款方）签订《借款展期协议》，约定：展期利率按原合同约定1.2%执行，展期自2016年9月23日至2016年12月22日；本协议未申明的事项仍按原合同约定的各项条款执行。对于诉讼请求，原告表示：逾期未付利息为9800元×7=68600元；逾期罚息4月至5月为499800元×0.5‰×30=7500元，5月至6月为509600元×0.5‰×30=7644元，6月至7月为519400元×0.5‰×30=7791元，7月至8月为529200元×0.5‰×30=7938元，8月至9月为539000元×0.5‰×30=8085元,9月至10月为548800元×0.5‰×30=8232元，10月至11月为558600元×0.5‰×30=8379元，罚息合计55569元；违约金为490000元×2‰×30×7=205800元。上述事实，有原告提供的起诉状、《个人抵押借款合同》、借款借据、借款到帐确认书、银行流水、《借款展期协议》、展期申请、保证金收据、保证金收据背书及原告当庭陈述笔录等证据在案为凭，且经本院的审查，应予采信。本院认为，原告刘俊巧与被告刘长君、张慧云签订的《个人抵押借款合同》对借款490000元相关事宜达成一致，不违反国家相关法律、法规规定，双方借贷关系成立且合法有效、受法律保护。原告于合同签订当日通过转账的方式向二被告交付了490000元借款，二被告应按约定支付利息、偿还本金。在该合同约定的借款期限届满前，原告与二被告签订《借款展期协议》，约定借款展期至2016年12月22日等。但展期届满，原告自认收到截至2018年4月22日的利息，二被告至今仍未偿还借款本金，其行为已构成违约。原告要求二被告偿还全部借款于法有据。鉴于原告同意将二被告已经交付的24500元保证金抵顶借款本金，二被告须偿还原告剩余借款本金465500元（490000元-24500元）。故，本院对原告要求偿还本金的请求予以部分支持。对于原告要求二被告支付利息、罚息、违约金的请求，按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，出借人可以一并主张逾期利息、违约金或者其他费用，但总计不得超过年利率24%。现原告与二被告签订的《个人抵押借款合同》、《借款展期协议》约定借款人未按时归还本息，每日按照未支付本息的万分之五支付逾期利息、支付全部借款日千分之二的违约金，其逾期利息及违约金的计算标准之和高于年利率24%，应按年利率24%计算。因此，二被告应自未支付利息之日即2018年4月23日起按照年利率24%计算支付原告利息及违约金。但是，同样，鉴于原告已经同意24500元保证金抵顶欠付借款本金，二被告应按照490000元计算利息及违约金至开庭前一日即2019年5月22日为117600元（490000元×24%）、按照465500元自2019年5月23日起计算至款项付清之日止。故，本院对原告有关利息及违约金的请求予以部分支持。而原告所述的罚息实际应为前述逾期利息，本院不再另行判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘长君、张慧云于本判决生效之日起十日内共同偿还原告刘俊巧借款本金465500元、支付利息117600元，并以465500元为基数自2019年5月23日起按照年利率24%计算支付原告利息及违约金至借款本金付清之日止；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费12000元、公告费600元（原告均已预付），由原告负担2369元，由二被告共同负担10231元，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  毕春燕人民陪审员  赵东升人民陪审员  王 芳二〇一九年六月十九日书 记 员  柳 桢附：相关法条《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。