广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1781民初1655号原告：中国建设银行股份有限公司阳春支行，住所地：阳春市春城街道朝南路**。负责人：刘昌权，该支行行长。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。被告：许德旺，男，1977年4月1日出生，汉族，广东省阳春市人，户籍地阳春市，现住阳春市。被告：黄彩婵，女，1981年12月19日出生，汉族，广东省阳春市人，户籍地阳春市，现住阳春市。原告中国建设银行股份有限公司阳春支行诉被告许德旺、黄彩婵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月16日受理后，依法适用简易程序审理，于2019年6月19日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司阳春支行的委托诉讼代理人黄文倩到庭参加诉讼，被告许德旺到庭参加诉讼，被告黄彩婵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司阳春支行向本院提出诉讼请求，请求判令：一、解除原告与被告许德旺于2008年7月17日签订的编号《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440757200-024-2008000077）；二、被告许德旺立即偿还所欠原告的贷款本金148463.22元及利息4865.45元（暂计至2019年4月22日，从2019年4月23日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）,合计153328.67元；三、被告许德旺支付本案原告支出的律师费8133元给原告；四、被告黄彩婵对上述第二、三项请求的金额承担共同清偿责任；五、原告对上述第二、三项请求的金额就借款抵押物阳春市春城街道东湖村的土地和阳春市湖村）的房产折价或拍卖的价款优先受偿；六、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：被告许德旺因购房需要，于2008年7月17日向原告中国建设银行股份有限公司阳春支行借款25万元，期限为240个月，初始年利率为6.6555%，采用按月等额本息还款法，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440757200-024-2008000077）（以下简称《住房借款合同》）。依照《住房借款合同》第三十三条的约定，2008年7月18日，原告划入25万元给被告许德旺的账户，被告许德旺收到该25万元借款。该笔借款由被告许德旺自愿用座落于阳春市春城街道东湖村的土地和阳春市湖村）的房产作抵押，国有土地使用权证证号：春府国用（2008）特0001095第1026274号、房地产权证证号：粤房地证字第××号，建筑面积分别为92平方米和199.01平方米，并到房管部门办理了合法有效的抵押登记，房地产他项权证证号：粤房地他证字第××号。借款后，被告许德旺只按合同约定偿还部分贷款本金101536.78元及部分利息，已偿还期数为118期，但从2018年6月18日起被告许德旺开始逾期还款。依照《住房借款合同》第三十一条第一点“本合同项下的贷款利率为月（月／年）利率，执行下列第叁种：……叁：浮动利率，即在基准利率水平上下调（上浮／下调）15%，即月利率为5.54625‰；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次”、第三十一条第二点“（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%”之约定，截至2019年4月22日，被告许德旺拖欠到期贷款本金为6651.69元,利息为4865.45元（其中含罚息311.77元）。根据《住房借款合同》第十三条第八点“（一）借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利”、第十六条第一点“（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；”、第十七条第一点“出现上述任一违约情况或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系”以及《合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;”之规定，被告许德旺经原告多次催告均没有按时足额偿还借款本息，已经构成违约，原告有权解除《住房借款合同》，要求被告许德旺立即清偿所欠原告的全部借款本息及相关费用，并行使抵押权利，原告对上述贷款本息在抵押物阳春市春城街道东湖村的土地和阳春市湖村）的房产折价或拍卖的价款中优先受偿。根据《住房借款合同》第十三条第二点“抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费……）。”之约定，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托广东众达成律师事务所处理本案的法律纠纷，因此产生律师费用8133元（基础费用2000元加上标的金额的4%），应当由被告许德旺承担，并在抵押物折价或拍卖的价款中优先受偿。被告许德旺、黄彩婵是夫妻关系，本案的债务发生在两被告婚姻关系存续期间，该债务是被告许德旺以其名义为家庭购买房屋需要所负，且被告黄彩婵作为本案借款的抵押人在双方签订的《住房借款合同》上签名，应视被告黄彩婵对涉案债务有共同举债的合意，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”之规定，被告黄彩婵应对许德旺所欠原告的全部借款本息及相关费用承担共同清偿责任。综上所述，根据法律规定，特向贵院提出如上诉请，请法院予以支持。被告许德旺答辩称：对原告的诉讼请求没有意见。但原告工作人员有暴力追债情况，经过是在2018年6月份，原告有四位工作人员上门催收，用脚踹我家门，吓坏了我的儿子，之后我儿子不肯去读书，说要去打工还钱。被告黄彩婵缺席未作书面答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了下列证据：1、《个人住房（商业用房）借款合同》；2、《划款授权书》、《个人贷款支付凭证》；3、《抵押声明》、《国有土地使用权证》、《房地产权证》、《房地产他项权证》；4、《贷款账户基本信息》、《个人贷款对账单》；5、《委托合同》；6、《贷款账户基本信息》、《个人贷款对账单》；7、《广东省律师服务收费标准（政府指导价）》、《广东增值税专用发票》等证据，被告许德旺对原告提供所有证据的三性没有意义，但对律师费有意义，被告认为是原告找的律师，不是我找的律师，所以不同意支付律师费。被告黄彩婵经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利。本院对原告提供的全部证据予以确认并在卷佐证，并对原告起诉的上述事实予以认定。本院经审理认定事实如下：被告许德旺与黄彩婵是夫妻关系，两被告为购置房产共同向原告申请借款，2008年7月17日，原告作为贷款人与被告许德旺作为借款人和抵押人、被告黄彩婵作为抵押人签订《住房借款合同》，双方在《住房借款合同》中主要约定：被告许德旺向原告借款本金250000元；借款用途为购置房产；借款期限为240个月，即2008年7月17日起至2028年7月17日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，即月利率为5.54625‰；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为采用等额本息还款方法，借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，借款人构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；本合同担保方式为抵押；抵押财产为被告许德旺名下位于阳春市湖村）房产及国有土地使用权，房地权证：粤房地证字第**，国有土地使用权：国用土地使用证／春府国用（2008）特0001095第1026274号，房地他项权证：粤房地他证字第××号；抵押担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2008年7月17日，原、被告双方到房地产管理部门办理抵押登记手续，房地他项权证为粤房地证字第××号，设定期限为2008年7月17日至2030年7月17日。2008年7月18日，原告按《住房借款合同》的约定将借款本金250000元划入被告许德旺指定其在建行开设的账户（账号：32×××44）。被告许德旺从2018年6月18日起，没有按约定足额偿付借款本息给原告，截止2019年4月22日，被告许德旺拖欠借款本金6651.69元，利息4865.45元（含罚息）。本院认为：原告与被告许德旺双方自愿签订《住房借款合同》，约定被告许德旺向原告借款250000元，该《住房借款合同》是原告与被告许德旺的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，本院认定原告与两被告签订的《住房借款合同》依法成立有效，被告许德旺没有按照合同的约定偿还借款给原告，显已构成违约，损害了原告的债权，原告有权依照合同约定提前收回贷款，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，而且被告许德旺同意提前解除双方的借款合同，故原告诉请解除双方签订的《住房借款合同》中的借款合同部分，符合合同的约定和法律规定，本院依法予以支持，被告许德旺应偿还尚欠的借款本金148463.22元给原告。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告与被告许德旺签订的《住房借款合同》中的借款合同部分解除后，被告许德旺应偿还计算至2019年4月22日止的借款利息4865.45元（含罚息），从2019年4月23日起新欠的利息按双方在《住房借款合同》中约定的利率标准和计算方法计付给原告，该息计至实际给付之日止。原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托广东众达成律师事务所处理本案的法律事务，原告因此支付了律师代理费8133元，现原告请求被告许德旺承担产生的律师代理费8133元，并在抵押物折价或拍卖的价款中优先受偿，不仅符合双方的《住房借款合同》约定，而且符合《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”的规定，本院依法予以支持。原告诉请被告黄彩婵共同偿还被告许德旺上述债务。本院认为，被告黄彩婵作为被告许德旺的配偶在《住房借款合同》的抵押人栏签名，而且被告许德旺的上述借款发生在与被告黄彩婵夫妻关系存续期间，为购置房产共同向原告申请贷款，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”的规定，本案债务应认定属于被告许德旺与被告黄彩婵的夫妻共同债务，因此，被告黄彩婵应当与被告许德旺共同偿还上述债务。原告与被告许德旺在《住房借款合同》中约定被告许德旺以其名下的不动产作为抵押，按照双方在《住房借款合同》中约定：“借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务）或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利”，以及根据《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”和第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”的规定，原告请求对处置被告许德旺提供抵押担保的位于阳春市春城街道东湖村的土地和阳春市湖村）房产所得价款享有优先受偿权，符合双方的约定和法律规定，本院依法予以支持。被告黄彩婵经本院合法传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃参加庭审权利，不影响本院根据查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳春支行与被告许德旺于2008年7月17日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440757200-024-2008000077）中的借款合同部分；二、被告许德旺、黄彩婵在本判决发生法律效力之日起十五日内共同偿还借款本金148463.22元和支付借款利息[计至2019年4月22日止的借款利息4865.45元（含罚息），从2019年4月23日起到实际给付之日止新欠的借款利息，按双方在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的利率标准和计算方法计算]给原告中国建设银行股份有限公司阳春支行；三、被告许德旺、黄彩婵在本判决发生法律效力之日起十五日内支付律师代理费8133元给原告中国建设银行股份有限公司阳春支行；四、原告中国建设银行股份有限公司阳春支行对处置登记编号为粤房地他证字第××号项下房地产的所得价款在上述第二项、第三项确定债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3530元，减半收计1765元，由被告许德旺、黄彩婵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员 邱 明二〇一九年六月二十六日书记员 杨彦彤附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。