广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5202民初105号原告：中银保险有限公司广东分公司，地址：广州市越秀区东风西路197号国际金融大厦东楼14楼。负责人：阎萍。委托诉讼代理人：张凯维、周莲，广东广信君达律师事务所律师。被告：李拱良，男，汉族，1968年8月10日出生，住广东省揭阳市空港经济区（原揭东县，被告：郑淡銮，女，汉族，1968年12月26日出生，住广东省揭阳市空港经济区（原揭东县，第三人：中国银行股份有限公司揭阳分行，地址：揭阳市东山晓翠路以东临江北路以北。负责人：张丹敏原告中银保险有限公司广东分公司诉被告李拱良、郑淡銮，第三人中国银行股份有限公司揭阳分行（以下简称“揭阳分行”）金融不良债权追偿纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银保险有限公司广东分公司的委托诉讼代理人张凯维到庭参加诉讼。被告李拱良、郑淡銮经本院公告送达开庭传票，第三人中国银行股份有限公司揭阳分行经本院传票传唤，均没有理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李拱良向原告偿还代偿款人民币255478.89元及利息（以255478.89元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款利率自2017年6月28日起计算至实际还清之日止）；2、判令被告郑淡銮对被告李拱良的债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由两被告共同承担。事实与理由：2013年7月3日第三人揭阳分行与被告李拱良签订了《个人贷款合同》，约定第三人揭阳分行向被告李拱良发放贷款人民币30万元，贷款期限1年，自实际放款之日起计算。为担保上述贷款合同项下债务的履行，同日，第三人揭阳分行与被告郑淡銮签订了《个人贷款保证合同》，约定由被告郑淡銮为上述贷款合同项下债务提供连带保证责任。2013年7月4日，第三人揭阳分行向被告李拱良指定账户发放了贷款人民币30万元。2013年8月29日，被告李拱良就上述贷款向原告投保，保单号为322222013440000000652。该保单约定：投保人为李拱良，被保险人为第三人揭阳分行，保险金额人民币390240元，保险期间自2013年8月30日零时起至2014年8月29日二十四时止。因被告李拱良逾期还款，构成违约，第三人揭阳分行遂向揭阳市榕城区人民法院起诉，并于2016年1月29日取得了（2015）揭榕法民二初字第142号民事判决书，现已生效。该判决书确认：被告李拱良须向第三人清偿210000元的债务本金及利息、罚息；被告郑淡銮对该债务承担连带清偿责任。第三人依据上述判决向原告索赔，原告于2016年12月27日向第三人揭阳分行支付了赔偿金255478.89元，并取得第三人揭阳分行出具的《权益转让书》。2018年8月1日，原告向以上被告发出《关于债权转让暨催收事宜的通知函》，明确告知本案被告：原告在保险标的范围内享有第三人在转让前就本案被告享有的全部权利，本案被告应立即向原告清偿代偿款。原告认为，其与被告李拱良签订的以第三人揭阳分行为被保险人的保证保险合同为各方真实意思表示，内容合法有效。本案保险事故发生系因被告李拱良没有按照借款合同法的约定偿还贷款，原告在向被保险人支付保险金之日起，享有在赔偿金额范围内请求被告一李拱良赔偿的权利。第三人揭阳分行已向原告出具《权益转让书》，将上述债权及所属担保债权转让给原告，原告也通知了债务人、担保人。另外，因被告郑淡銮与第三人揭阳分行签订了《个人贷款保证合同》，担保该债权的保证债权也一并转让，因此，担保人被告二郑淡銮对原告债权承担连带赔偿责任。综上所述，为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院查清事实、依法判决支持原告的全部诉讼请求。被告李拱良没有答辩。被告郑淡銮没有答辩。第三人揭阳分行没有答辩。经审理查明，被告李拱良于2013年7月3日与第三人揭阳分行签订了《个人贷款合同》，约定第三人揭阳分行出借给被告李拱良贷款人民币30万元，贷款期限1年。同日，第三人揭阳分行与郑淡銮、揭东县地都镇楠润家具经营部签订《个人贷款保证合同》，约定由郑淡銮、揭东县地都镇楠润家具经营部为被告李拱良的上述贷款作全程连带责任保证，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。2013年7月4日，第三人揭阳分行向被告李拱良发放了贷款人民币30万元。2013年8月29日，被告李拱良就上述贷款向原告投保，原告出具保单号为322222013440000000652的《商户小额贷款保证保险保险单》。该保单约定：投保人为李拱良，被保险人为第三人揭阳分行，保险金额人民币390240元，保险期间自2013年8月30日零时起至2014年8月29日二十四时止。因被告李拱良逾期还款，构成违约，第三人向揭阳市榕城区人民法院起诉，本院2016年1月29日作出（2015）揭榕法民二初字第142号民事判决书，现已生效。该判决书确认：被告李拱良须向第三人揭阳分行清偿借款本金210000元及利息、罚息；被告郑淡銮对该债务承担连带清偿责任。第三人揭阳分行依据上述判决向原告索赔，原告于2017年6月29日向第三人揭阳分行支付了赔偿金255478.89元，并取得第三人揭阳分行出具的《权益转让书》。2018年7月13日，原告向两被告发出《关于保险标的权益转让通知暨催收函》，明确告知两被告：根据《权益转让书》，原告享有第三人揭阳分行对本案被告享有的全部权利，本案被告应向原告偿还已代其支付的款项。以上事实有原告提供的原告营业执照、被告身份证、商户小额贷款保证保险保险单、投保单、保险条款、（2015）揭榕法民二初第142号民事判决书、《出险通知书》、《索赔申请》、《赔款计算书》、《国内支付业务付款回单》、《权益转让书》、《关于保险标的权益转让通知暨催收函》《快递单》、《妥投证明》及庭审笔录为证。本院认为，本案是金融不良债权追偿纠纷。本案涉及的《个人贷款合同》、《个人贷款保证合同》的法律效力已经本院（2015）揭榕法民二初第142号民事判决书所确认。被告李拱良向第三人揭阳分行借款后，没有依约还款，构成了违约，原告于2017年6月29日向第三人揭阳分行支付了赔偿金255478.89元，并取得第三人揭阳分行出具的《权益转让书》，现要求被告李拱良赔偿该款及该款的逾期还款利息，理由依据充分，本院对其请求予以支持。被告郑淡銮为被告李拱良向第三人揭阳分行借款提供连带责任保证，依法应承担连带保证责任。被告李拱良、郑淡銮、第三人揭阳分行经本院合法传唤期届没有到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证的权利，本院依法予以缺席判决，由此产生的法律后果由被告自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李拱良应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中银保险有限公司广东分公司保险赔偿金255478.89元及该款利息（自2017年6月29日起计至款项还清之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计）。二、被告郑淡銮对被告李拱良的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5344.55元（原告已预交），由被告李拱良负担，被告郑淡銮连带负担，应于本判决生效后十日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  黄玩城人民陪审员  陈楷娜人民陪审员  谢晓云二〇一九年六月五日书 记 员  汪 鑫附：裁判适用的法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。