福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0505民初1150号 原告：中国农业银行股份有限公司泉州泉港支行，统一社会信用代码91350505X29630612K，住所地福建省泉州市泉港区南山南路西侧大德财富中心。 代表人：庄喜平，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘建文，该支行职员。 被告：黄美珍，女，1976年3月9日出生，汉族，住福建省将乐县。 被告：福建泉泰房地产开发有限公司，统一社会信用代码91350505591748001X，住所地福建省泉州市泉港区驿峰路东段北侧兴通1#商住楼401室。 法定代表人：陈子华，该公司董事长。 委托诉讼代理人：鄢碧荣，该公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司泉州泉港支行（以下简称“农行泉港支行”）与被告黄美珍、福建泉泰房地产开发有限公司（以下简称“泉泰公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月28日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行泉港支行的委托诉讼代理人刘建文及被告泉泰公司的委托诉讼代理人鄢碧荣到庭参加诉讼。被告黄美珍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行泉港支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告黄美珍、泉泰公司于2016年4月11日签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告黄美珍偿还原告贷款本金287267.50元及利息、罚息、复利（截至2019年3月22日共结欠利息3589.47元、罚息10.89元、复利21.54元；自2019年3月23日起至全部款项还清之日止，按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付）；3.原告对被告黄美珍提供的抵押物位于泉港区驿峰东路南侧山海国聚1#楼405房产享有优先受偿权；4.被告泉泰公司对上述款项承担连带保证责任。庭审时，原告将诉讼请求减少为：1.判令解除原告与被告黄美珍、泉泰公司于2016年4月11日签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告黄美珍偿还原告贷款本金286675.24元及利息、罚息、复利（自2019年1月21日起至全部款项还清之日止，按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付）；3.被告泉泰公司对上述款项承担连带保证责任。事实和理由：2016年4月11日，原告与被告黄美珍、泉泰公司签订了1份《个人购房担保借款合同》，贷款金额305000元，约定借款用途为购买房产，借款期限300个月，还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日，该笔贷款由被告黄美珍提供址在泉州市泉港区驿峰东路南侧山海国聚1#楼405房产（以下简称“405房产”）抵押担保，由被告泉泰公司提供连带责任保证，并于2016年4月12日办理了抵押预告登记手续。2016年4月15日，原告向被告黄美珍发放贷款305000元。现借款人未按期足额偿还借款本息，其中，截至2019年3月22日止，共结欠原告贷款本金287267.50元、利息3589.47元、罚息10.89元、复利21.54元。 被告黄美珍未作书面答辩。 被告泉泰公司辩称，其对原告农行泉港支行诉称的情况均无异议，其愿意承担连带保证责任。 本院经审理认定事实如下：2016年4月5日，被告黄美珍与被告泉泰公司签订1份《个人信贷业务申请表》交由原告农行泉港支行收执。同日，被告黄美珍签署《同意房产抵押承诺书》交由原告收执，由被告黄美珍向原告农行泉港支行申请贷款305000元，用于购买405房产之抵押，并由被告泉泰公司承担阶段性保证责任。2016年4月11日，原告与被告黄美珍、泉泰公司共同签订1份《个人购房担保借款合同》（以下简称“借款合同”），其中，该合同第一部分通用条款约定的主要内容为：“借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用；保证期间为借款到期日起二年；发生下列情形之一的，贷款人有权要求保证人承担担保责任，保证人支付的款项不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用：债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权：借款人未按约定按期足额偿还借款；借款人和担保人应留存真实有效的名称、通信地址、联系方式等信息，如有变更，借款人和担保人应及时通知贷款人，因借款人和担保人留存信息有误或未及时通知贷款人变更信息导致的不利后果由其本人承担；贷款人依照法律法规规定或者合同约定行使抵销权、解除权或扣划相关款项的，借款人、担保人的异议期间为七个工作日，自贷款人以书面、口头或者其他形式通知之日起计算；本合同经各方签字或盖章之日起生效；等等。”该合同第二部分特别条款约定的主要内容为：“借款金额305000元；借款用途为购买房产；借款期限300个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定；本合同的还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日，借款人的还款账户账号为62×××75;借款采用阶段性保证加抵押的担保方式，由阶段性保证人被告泉泰公司提供担保；抵押房产为405房产；对借款人、抵押人的违约行为，按借款本金数额的百分之十收取违约金；阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；等等。”2016年4月15日，原告依约向被告黄美珍发放贷款305000元。2019年3月19日，原告通过邮政ＥＭＳ特快专递向被告黄美珍寄送了《债务逾期催收通知书》和《贷款提前到期通知书》，并向被告泉泰公司送达了《担保人履行责任通知书》。截至2019年1月20日的借款本息，两被告已经付清，自2019年1月21日起，尚欠原告借款本金286675.24元及相应利息，两被告至今未付。 上述事实，有原告农行泉港支行及被告泉泰公司的陈述及原告提供的原告营业执照（副本）、被告黄美珍的户口簿、被告泉泰公司营业执照、法定代表人身份证、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《同意房产抵押承诺书》、《黄美珍按揭贷款还款明细》、中国农业银行统一客户端被告黄美珍贷款信息截图、《债务逾期催收通知书》、《贷款提前到期通知书》、《担保人履行责任通知书》及EMS快递凭证等证据予以证实。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以认定。被告黄美珍、泉泰公司在本院指定的举证期限内均未向本院提供证据。 本院认为，原告农行泉港支行与被告黄美珍、泉泰公司签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当全面履行各自的义务。《个人购房担保借款合同》签订后，原告已经依约向被告黄美珍发放了贷款。自2019年1月21日起至今，被告黄美珍未能依约按期足额偿还原告借款本息，经原告催讨后，仍未能偿还借款，被告黄美珍的行为已构成违约，导致合同目的无法实现，原告有权解除合同，并提前收回贷款本息。故原告请求判令解除本案《个人购房担保借款合同》，并要求被告黄美珍偿还尚欠原告的剩余借款本金286675.24元及相应利息、罚息、复利的诉讼请求，均符合合同约定和法律规定。因原告与被告泉泰公司对上述债务约定保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金及利息、罚息、复利等，保证期间为借款到期日起二年，被告泉泰公司依法应对上述债务承担连带保证责任，且被告泉泰公司也同意对上述债务承担连带保证责任，故原告请求判令被告泉泰公司对上述债务承担连带保证责任，本院予以采纳。被告泉泰公司对本案款项承担保证责任后，有权向被告黄美珍追偿。 综上所述，原告农行泉港支行的全部诉讼请求，本院均予以支持。被告黄美珍经传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第三项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司泉州泉港支行与被告黄美珍、福建泉泰房地产开发有限公司于2016年4月11日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告黄美珍应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司泉州泉港支行借款本金286675.24元及利息、罚息、复利（自2019年1月21日起至还清款项之日止，按中国人民银行有关规定及合同约定计算）； 三、被告福建泉泰房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任； 四、被告福建泉泰房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告黄美珍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5663元，减半收取计2831.50元，由被告黄美珍、福建泉泰房地产开发有限公司共同负担，限于本判决生效后五日内向本院交纳（原告中国农业银行股份有限公司泉州泉港支行预交的2831.50元予以退回）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  陈光营 二〇一九年六月二十四日 书记员  孙婷婷 附：本案引用的主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。