广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初26274号原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区深南中路**，统一社会信用代码91440300789210303D。负责人：杨志群，系原告行长。委托诉讼代理人：邱福新，广东乐融律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈微，广东乐融律师事务所律师。被告：陈乃强，男，汉族，1987年1月29日出生，住址浙江省平阳县，上列原告平安银行股份有限公司深圳分行与被告陈乃强金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邱福新、陈微到庭参加诉讼，被告陈乃强经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本金786810.67元及利息（含罚息）291952.28元、复利50781.36元，合计1129544.31元（该利息、罚息及复利暂计至2017年8月25日，之后的按合同约定及中国人民银行有关规定计付至贷款清偿之日止）；2、本案受理费、保全费等费用由被告承担。事实和理由：原告按规定向被告发放贷款后，被告自2016年4月2日起未按约定时间还本付息，至2017年8月25日仍欠原告贷款本金786810.67元及利息、罚息、复利342733.64元。被告已违约并给原告造成了损失，原告有权要求被告立即偿还全部本金、利息及相关费用。被告陈乃强在举证期内未提交答辩状及证据，庭审时亦缺席。经审理查明，2014年9月26日，原告与被告签订了《个人信用额度贷款合同》，约定原告向被告提供可连续、循环使用的个人信用贷款，个人信用贷款余额之和最高限额不超过人民币100万元，期限不超过10年，具体额度、期限及金额等以原告终审意见为准且原告可以适时调整；额度项下单笔贷款的起始日期和终止日期必须在原告认可的额度期限内且贷款余额合计不得超过个人信用额度金额；利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；合同项下贷款还款方式为按月付息到期一次性还本（净息还款法）的，贷款结息日为每月20日；分期还款任一期未按时足额还款，原告有权要求被告归还全部贷款，并对未归还的贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；被告不可撤销地授权原告从被告在原告处所开立的任一账户中扣手到期贷款本息及相关费用；贷款到期或提前到期，被告未按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对未能按时支付的利息按罚息利率计收复利；有违约事件发生时，乙方有权停止或终止发放本合同项下尚未发放的任何款项，有权宣布贷款提前到期并要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息、罚息及费用（费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用）。贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息及费用的偿还顺序为：(1)费用；(2)利息（含罚息、复利）;(3)本金。贷款逾期90天以上的，贷款本息及费用的偿还顺序为：(1)费用；(2)本金；(3)利息（含罚息、复利）等内容。上述合同签订后，2016年1月2日被告在平安银行个人网银上向原告申请第1笔额度为500000元的个人信用贷款，贷款的还款方式为净息还款（按月付息、到期一次性归还本金），期限为3个月，即自2016年1月2日起至2016年4月2日，贷款年利率为17.4%，贷款已到期。2016年1月4日被告向原告申请第2笔至第5笔额度分别为50000元、50000元、100000元、100000元的个人信用贷款，贷款的还款方式均为净息还款（按月付息、到期一次性归还本金），期限均为3个月，即自2016年1月4日起至2016年4月4日，贷款年利率为17.4%，贷款均已到期。原告按约将上述贷款发放至被告的账户，后被告未按约定还本付息。原告于庭审时确认被告起诉后未还款。原告主张暂计至2017年8月25日被告尚欠原告贷款本金786810.67元及利息1590.08元、罚息290362.2元、复利50781.36元。以上事实，有原告提交的《个人信用额度贷款合同》、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单、个人账户交易明细清单等证据及庭审笔录予以证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告陈乃强签订的《个人信用额度贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告提交了《个人信用额度贷款合同》、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单等证据，足以证实原告向被告发放贷款的事实，被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求被告偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息及复利。关于剩余借款本金、利息。因涉案的各笔贷款均已到期，贷款到期后不再计算利息。经核算，截至2017年8月25日，被告尚欠原告贷款本金786810.67元及利息1590.08元。原告关于尚欠本金及利息的主张，本院予以支持。关于罚息及复利。原告主张的罚息和复利属于承担违约责任的后果，被告发生贷款违约之后，原告实际损失主要是利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践而言，本案合同期内年利率为17.4%，在此基础上再执行上浮50%的罚息、复利标准，明显超过了逾期还款给原告造成的损失。根据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条的规定，本院酌情对被告应付未付罚息及复利进行调整，已支付部分不予调整。原告主张罚息、复利的起算日均为每笔贷款到期日的次日，故本案第1笔贷款未支付的罚息及复利总计应以未偿还本金490000元为基数，按年利率24%的标准自2016年4月3日计至实际清偿之日止，第2笔至第5笔贷款未支付的罚息及复利总计应以未偿还本金296810.67元为基数，按年利率24%的标准自2016年4月5日计至实际清偿之日止。因原告未支出除案件受理费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第二项诉讼请求，本院仅支持案件受理费部分，其他部分予以驳回。被告陈乃强经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈乃强应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金786810.67元、利息1590.08元；二、被告陈乃强应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行支付罚息及复利（第1笔贷款未支付的罚息及复利总计以未偿还本金490000元为基数，按年利率24%的标准自2016年4月3日计至实际清偿之日止；第2笔至第5笔贷款未支付的罚息及复利总计以未偿还本金296810.67元为基数，按年利率24%的标准自2016年4月5日计至实际清偿之日止）；三、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14966元（已由原告预交），由被告陈乃强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  蔡清明人民陪审员  郭丙英人民陪审员  高 羚二〇一九年六月五日书 记 员  刘丽敏