浙江省平阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0326民初2909号 原告：陈丽芳，女，1977年5月25日出生，汉族，住平阳县。 委托诉讼代理人：胡忠高，浙江浙合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑俊想，浙江浙合律师事务所律师。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司平阳支公司，住所地平阳县鳌江镇火车站大道莲都锦园******。 负责人：梅山月，经理。 委托诉讼代理人：万登富，公司员工。 原告陈丽芳与被告中国太平洋财产保险股份有限公司平阳支公司（以下简称太平洋财险平阳公司）保险纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法适用简易程序于2019年5月28日、6月20日两次公开开庭进行了审理。第一次开庭，原告陈丽芳委托诉讼代理人郑俊想，被告太平洋财险平阳公司委托诉讼代理人万登富到庭参加诉讼；第二次开庭，原告陈丽芳及委托诉讼代理人胡忠高、郑俊想，被告太平洋财险平阳公司委托诉讼代理人万登富到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陈丽芳向本院提出诉讼请求：1.判令被告太平洋财险平阳公司赔付原告车辆损失费、鉴定费合计95555元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年12月25日，原告为其所有浙ＣＰ××××号奔驰轿车在被告处购买了交强险和商业保险，保险期间为2017年12月25日12时起至2018年12月26日0时止，其中车辆损失险赔偿限额为466813元，并投保了不计免赔率特约险。2018年12月9日下午，原告驾驶该浙ＣＰ××××号奔驰轿车，在行使过程中传来一声巨响，导致车辆无法继续，底部见漏油痕迹，之后在购买4ｓ店浙江欧龙汽车有限公司内进行维修时发现其发动机捣缸损坏。原告与被告及浙江欧龙汽车有限公司进行交涉，但均无果。之后，原、被告及浙江欧龙汽车有限公司三方为了查明浙ＣＰ××××号奔驰轿车发动机捣缸原因，共同委托温州市汽车工程学会进行原因鉴定，最终鉴定意见为不明液体侵入导致发动机损毁，属于保险事故，为此原告垫付了鉴定费用12000元。本起事故致使原告车辆的发动机整体损坏，经浙江欧龙汽车有限公司修理，车辆的修理费用为83555元，但向被告提出理赔时却不予赔偿，以致引发本案诉讼。 被告太平洋财险平阳公司辩称，1.原告陈丽芳驾驶的浙ＣＰ××××号小型轿车在被告处投保车损及相关不计免赔险，保险期限为2017年12月25日12时起至2018年12月26日0时止；2.本次事故并非保险事故。首先，原告与被告签订的是保险合同，机动车损失保险的保险责任为保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；（五）地陷）地陷、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。原告车辆损失并不在保险合同约定内。其次，参照鉴定意见，被保险车辆是由于进气管受不明液体侵入造成的，根据分析说明第三点，可以确认第一缸体连杆是渐发性损伤，连杆的折断及捣缸事件的发生系连杆损伤后未做正确处置继续使用发生的结果。根据分析说明第四点，第一缸活塞顶面的平整无损伤状况，结合燃烧室内未见明显硬物挤压痕迹，可以排除硬物进入气缸压弯连杆的推断，即排除了原告车辆在行驶中与物体碰撞的可能。另外，根据鉴定意见（不排除涉水行驶或意外进水）也不必然属于涉水行驶造成进气管进水，且原告车辆爆缸的当天未出现暴雨天气，也未承保发动机涉水损失险。综上，原告的发动机损失属于机械故障，不属于保险合同约定的保险责任。请驳回原告不合理的诉讼请求。 经审理，本院认定事实如下：2017年12月25日，陈丽芳为其所有的浙ＣＰ××××号奔驰轿车在被告太平洋财险平阳公司投保了机动车商业保险，投保的险种为机动车损失保险、第三者责任保险、车上司机责任险、车上乘客责任险、不计免赔率险，其中机动车损失保险的责任限额为466813元，保险期间自2017年12月25日12时起至2018年12月26日0时止。 2018年12月9日，陈丽芳驾驶浙ＣＰ××××号奔驰轿车，在行驶过程中传来一声巨响，车辆无法继续行驶，随即原告向交警部门报案，后该车辆运至在浙江欧龙汽车有限公司维修时，发现其发动机捣缸损坏。2019年1月22日，陈丽芳、浙江欧龙汽车有限公司及太平洋财产保险股份有限公司温州分公司共同委托温州市汽车工程学会对发动机捣缸原因进行鉴定。温州市汽车工程学会于2019年2月22日出具温汽学［2019］质鉴字第26号质量鉴定意见书，鉴定意见为浙ＣＰ××××号奔驰轿车发动机由于进气管受不明液体侵入（不排除涉水行驶或意外进水）导致第一缸连杆非正常受力弯曲损伤，又未能及时发现和处理，继续使用造成连杆受损处疲劳裂纹扩展最终导致断裂捣缸。为此支付鉴定费12000元。后该被保险车辆经浙江欧龙汽车有限公司维修，产生维修费用83555元。因被告太平洋财险平阳公司拒绝给予理赔，故陈丽芳诉至本院，诉请如前。 另查明，2018年12月1日-9日，事发地即腾蛟镇金田村区域降水量均较小。 还查明，《机动车综合商业保险示范条款》约定，本保险条款分为主险和附加险，主险包括机动车损失保险等四个独立的险种，附加险包括发动机涉水损失险等险种。但陈丽芳并未购买发动机涉水损失险。《机动车综合商业保险示范条款》第六条约定：“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；（五）地陷）地陷、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。”第十条约定：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（八）发动机进水后导致的发动机损坏”。第十条的字体以加黑加粗方式予以提示。《发动机涉水损失险》第一条约定：“保险期间内，投保了本附加险的被保险机动车在使用过程中，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险人负责赔偿”。 以上事实，有原告提供的原告身份证、驾驶证、行驶证、被告企业信息、保险证、质量鉴定委托书、质量鉴定意见书、鉴定费发票、维修发票、维修清单、浙江省气象证明、报警单详情、微信聊天记录以及被告提供的机动车综合商业保险示范条款、保险单等证据可以证实，本院予以确认。 本院认为，原告陈丽芳作为被保险人与被告太平洋财险平阳公司订立的机动车商业保险合同合法有效，应受法律保护。本案中，涉案车辆发动机捣缸原因经鉴定为受不明液体侵入而导致，鉴定意见中分析说明所述的第一气缸积碳偏多及第一缸连杆渐发性损伤等现象均系发动机进气管受不明液体侵入所致。因此，如何确定发动机受不明液体侵入的原因是太平洋财险平阳公司是否承担赔偿责任的依据。而对于原因的确定应当按照保险法规定的近因原则为依据。所谓近因，是指促成保险事故发生的最直接、最有效、起主导作用或支配作用的因素，如果近因属于被保风险，则保险人应负赔偿责任，如果近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。具体到本案，本院分析如下：第一，根据《机动车综合商业保险示范条款》第六条规定，机动车损失保险责任范围有七种情形：1.碰撞、倾覆、坠落；2.火灾、爆炸、自然；3.外界物体坠落、倒塌；4.暴风、龙卷风；5.雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；6.地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；7.载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶员随船的情形）。本案，对于发动机进气管受不明液体侵入的原因，鉴定机构列明为不排除涉水行驶或意外进水。但不管涉水行驶抑或意外进水，均不属于上述七种情形之一；第二，对于因何原因而致发动机进气管受不明液体侵入，原告无法言明。而事实上，保险车辆发生事故时，原告并非在路上行驶过程中突降暴雨或突发洪水而不得不涉水行驶造成车辆进水损坏，且根据原告提供的浙江省气象证明，事发前10来天当地降水强度均较小。不排除在天气状况良好的情况下，因驾驶员操作失误或故意驶入河流、沟渠、水塘等涉水行驶的情形，而对此种情况保险公司当然可以援引上述条款拒绝理赔；第三，《机动车综合商业保险示范条款》第十条第（八）项“发动机进水后导致的发动机损坏”的免责条款，保险公司以黑体字加粗加黑显示，应视为保险公司已履行了提示义务，且该条款内容不存在按通常理解无法解释而须做有利解释的情形。司法实践中，之所以认同在暴雨情况下造成发动机进水由保险公司担责，其原理在于法律不应强制所有机动车在暴雨道路上全部停驶，基于暴雨情况所造成的发动机进水系不可归责于驾驶员的原因所致，而本案并未存在该情形；第四，发动机涉水损失险适用范围即为涉水行驶或意外进水导致的发动机进水损失，若本案在原告未投保涉水险的情况下，保险人仍要承担保险责任，那么势必会架空发动机涉水险的保险作用。综上，本院无法认定本案被保险车辆发动机受损的原因属于被保风险范围，故对于原告所主张的诉请，本院难以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 驳回原告陈丽芳的诉讼请求。 案件受理费2189元，减半收取计1094.50元，由陈丽芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。 审 判 员 包崇鸽 二〇一九年六月二十日 代书记员 应培雷