徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2014）鼓商初字第0230号原告中国工商银行股份有限公司徐州淮海东路支行，住所地徐州市淮海东路175号。负责人刘景超，该支行行长。委托代理人于建忠，该支行业务拓展部经理。委托代理人赵玉娇，江苏逸诚律师事务所律师。被告王琳。被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地无锡市运河东路555号时代国际A座15楼。法定代表人邵洪初，该公司经理。原告中国工商银行股份有限公司徐州淮海东路支行与被告王琳、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月8日受理后，依法先适用简易程序，后组成合议庭，分别于2014年5月12日、9月3日公开开庭进行了审理。原告委托代理人于建忠、赵玉娇，被告王琳到庭参加诉讼，被告昭明公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2011年5月，被告王琳因购车需要在原告处办理大额透支贷记卡一张，卡号为＊，透支金额为80万元，分期还款期限三年。被告昭明公司对被告王琳的借款债务承担连带责任保证。合同生效后，原告按定发放透支额度为80万元的贷记卡一张，由被告王琳刷卡消费并分期还款，但被告王琳未按约还款。截止2014年3月27日，被告王琳拖欠借款本金444845.27元、利息63806.25元。原告多次催收，被告王琳仍未还清，原告依据约定有权收回全部贷款。故原告诉至本院，请求判令：1、被告王琳返还借款本金444845.27元及利息（含违约金，其中利息计算至2014年3月27日为56853.21元、违约金为6953.04元，之后利息和违约金计算至实际付清之日，以牡丹信用卡领用合约约定的利率计算）；2、被告昭明公司对上述债务承担连带清偿责任；3、两被告负担诉讼费。被告王琳辩称，借款是事实，因个人经济出现问题造成拖欠款，现暂无还款能力。被告昭明公司未答辩，亦未举证。为证明其主张，原告向法庭提供如下证据：1、牡丹信用卡领用合约一份，证明被告王琳向原告申请办理牡丹信用卡，双方存在金融借款合同关系，合同约定了借款利息、逾期罚息等。2、定购车辆协议、购车首付款收据存根、牡丹信用卡汽车消费分期付款业务申请书各一份，被告王琳为购车需要，向原告申请办理牡丹信用卡汽车消费分期付款业务，金额为80万元，分期为36期。4、个人汽车贷款不可撤销保证书一份，证明被告昭明公司向原告出具保证书，对被告王琳的上述借款债务承担连带责任保证。5、牡丹卡开户凭证一份，证明原告依约为被告王琳办理牡丹信用卡，账户信用额度为80万元。6、账户往来明细表一份，证明被告王琳为购买车辆，通过POS消费80万元。7、原告系统截图二张、利息查询单一份，证明截止2014年3月27日，被告王琳拖欠借款本金444845.27元、利息56853.21元、违约金6953.04元。被告王琳未向法庭提供证据。对于原告提供的证据，被告王琳均无异议。对于原告的举证，本院认证如下，牡丹信用卡、定购车辆协议、购车首付款收据存根、牡丹信用卡汽车消费分期付款业务申请书，证明原告与被告王琳存在牡丹信用卡领用合约关系，被告王琳为购车需要，向原告申请办理牡丹信用卡汽车消费分期付款业务，消费金额为80万元，分期36期，上述证据均与本案存在关联性，本院予以确认，作为定案的依据。个人汽车贷款不可撤销保证书证明被告昭明公司向原告出具保证，为被告王琳的该笔借款债务承担连带保证责任，该证据与本案存在关联性，本院予以确认，作为定案的依据。牡丹卡开户凭证、账户往来明细表、系统截图以及利息查询单证明原告为被告王琳发放牡丹信用卡，被告王琳持卡消费80万元，截止2014年3月27日，被告王琳拖欠借款本金444845.27元、利息56853.21元、违约金6953.04元，该证据与本案存在关联性，本院予以确认，作为定案的依据。经审理查明，2011年5月12日，被告王琳（协议甲方）向原告（协议乙方）申请办理牡丹信用卡，双方签订信用卡领用合约一份，约定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现之外及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日止的透支利息；甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方连续二次在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹卡的使用；甲方应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣除因牡丹信用卡而发生的全部款项、利息及费用；甲方发生资信状况恶化情形的，乙方无需通知甲方即可停止其牡丹信用卡的使用，同时可自行或授权有关单位收回其牡丹信用卡，并对甲方未清偿款项进行追索。合约签订同时，被告王琳为购车需要，向原告申请办理牡丹信用卡汽车消费分期付款业务，申请分批付款金额为80万元，分期期数36期。在申请书上被告王琳个人确认以下内容：“其已知晓信用卡分期付款业务，累计四期未在还款日（每月25日）前还款。未扣款项全部记入您的信用卡账户，不再享受分期，同时影响您的个人征信。”被告昭明公司向原告出具个人汽车贷款不可撤销保证书一份，承诺对该笔贷款承担连带保证责任。原告根据合约和汽车消费分期付款业务申请表，为被告王琳发放了卡号为＊的牡丹信用卡一张，被告王琳进行透支消费使用后，未按约还款。经统计，截止2014年3月27日，被告王琳拖欠借款本金444845.27元、利息56853.21元、违约金6953.04元。被告昭明公司也未履行保证责任。本院认为，原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权，原告与被告王琳签订的信用卡领用合约、牡丹信用卡汽车消费分期付款业务申请书，以及被告昭明公司的个人汽车贷款不可撤销保证书均是当事人的真实意思表示，合法有效。原告依约发放牡丹信用卡，被告王琳使用该卡透支消费后，应当按照信用卡领用合约的约定按期偿还借款本息，被告王琳没有偿还，应承担继续履行并给付利息和违约金的违约责任。故对原告主张被告王琳返还借款本金444845.27元、至2014年3月27日的利息56853.21元、违约金6953.04元以及至本判决确定给付之日的利息和违约金的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持，原告要求利息和违约金计算至履行完毕之日，无法律依据，本院不予支持。被告昭明公司出具个人汽车贷款不可撤销保证书，为被告王琳该信用卡领用合约的债务提供连带责任保证。被告昭明公司应在保证范围内承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告王琳追偿。被告昭明公司未到庭，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决发生法律效力之日起十日内，被告王琳一次性返还原告中国工商银行股份有限公司徐州淮海东路支行借款本金人民币444845.27元及利息和违约金（计算至2014年3月27日，利息为人民币56853.21元、违约金为人民币6953.04元，之后利息和违约金分别自2014年3月28日起，至本判决确定给付之日止，以信用卡领用合约约定的标准计算）。二、被告江苏昭明投资担保有限公司对上述款项承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告王琳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币8920元（原告已预付），由被告王琳、江苏昭明投资担保有限公司负担（该款与上述款项同时给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或徐州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院（同时预交上诉费人民币8920元，户名：江苏省徐州市中级人民法院，账号32001718336058068002，开户行建行徐州市永安支行）。审 判 长  唐晓红审 判 员  柴修峰人民陪审员  范庆成二〇一四年十月八日见习书记员  闫 琪本案援引法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。