河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫14民终2357号上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司商丘中心支公司，住所地河南省商丘市民主中路329号。统一社会信用代码:91411400737403787A。法定代表人：叶福军，该公司总经理。委托诉讼代理人：**，男，1974年4月1日出生，汉族，住河南省商丘市睢阳区，该公司职工。被上诉人（原审原告）：孟凡文，男，1968年12月7日出生，汉族，住河南省商丘市。委托诉讼代理人：沙媛，河南三商律师事务所律师。上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司商丘中心支公司（以下简称太平洋寿险商丘中心支公司）因与被上诉人孟凡文人身保险合同纠纷一案，不服河南省商丘市梁园区人民法院（2019）豫1402民初2179号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年5月14日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人太平洋寿险商丘中心支公司的委托诉讼代理人**，被上诉人孟凡文的委托诉讼代理人沙媛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平洋寿险商丘中心支公司上诉请求：1.撤销（2019）豫1402民初2179号民事判决，改判太平洋寿险商丘中心支公司不承担保险责任；2.案件受理费由孟凡文负担。事实与理由：1.孟凡文自愿与太平洋寿险商丘中心支公司订立保险合同，应当依照合同约定的伤残标准进行赔付，而且太平洋寿险商丘中心支公司已经赔付医疗费用2000元；2.孟凡文与太平洋寿险商丘中心支公司订立的是商业人身寿险合同，并不适用车辆保险中的医疗费、误工费、护理费、营养费、残疾赔偿金、精神抚慰金，而且精神抚慰金的请求对象是侵害人，并非保险人，一审法院适用法律错误；3.太平洋寿险商丘中心支公司将保险责任明确约定在保险合同中，履行了提示和说明义务，孟凡文也进行了签字确认；4.保险责任和免责条款不是同一概念，不能无限扩大保险人的提示和说明义务。孟凡文辩称：1.因意外造成的赔偿范围属于法律规定，保险合同约定的条款违反法律强制性规定，应认定为无效条款；2.保险合同中限制或免除保险人责任、加重被保险人义务的属于免责条款，保险人有义务明确说明及告知，太平洋寿险商丘中心支公司未履行上述义务；3.案涉保险事故属于保险合同约定的赔付情形，太平洋寿险商丘中心支公司应当承担赔付责任；4.太平洋寿险商丘中心支公司没有赔付2000元医疗费。请求驳回上诉，维持原判。一审法院认定事实：2014年8月5日，孟凡文在太平洋寿险商丘中心支公司处投保了祥宁幸福保意外伤害保障计划保险，其中意外残疾给付保险金额限额为50000元，意外伤害医疗费用限额2000元，保险期间一年。2018年9月22日12时许，孟凡文驾驶爱玛牌电动三轮车沿嘴尖刘十字路口南北路由北向南行驶至(京珠105国道728国道至天沐湖道路)嘴尖刘十字路口处，与由西向东行驶的张济铭驾驶的豫Ｎ×××××号金牛座牌小型轿车相撞，造成使孟凡文受伤的道路交通事故。事故发生后，孟凡文在商丘市第一人民医院住院治疗16天，支出医疗费32717.44元。2019年3月5日，经一审法院委托商丘京九法医临床司法鉴定所鉴定：认定孟凡文因胸椎体压缩性骨折内固定术后构成十级伤残。孟凡文支出鉴定费700元。另查明：2018年河南省农村居民人均纯收入13830.74元／年，2018年河南省农、林、牧、渔业为40990元/年。以上事实，有孟凡文提供的证据、当事人自认以及庭审笔录在卷佐证。一审法院认为，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条之规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。孟凡文在太平洋寿险商丘中心支公司投保有50000元的意外残疾给付保险金、2000元意外伤害医疗费用的祥宁幸福保意外伤害保障计划保险，因驾驶电动三轮车不当发生交通事故，造成孟凡文受伤，发生了保险合同约定的保险事故，对其经济损失，太平洋寿险商丘中心支公司应在责任限额内进行赔付。太平洋寿险商丘中心支公司认为孟凡文的伤残，应按照《人身保险伤残评定标准（行业标准）》进行评定，并按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金，太平洋寿险商丘中心支公司对此已进行了明确说明义务。经查，孟凡文提交的病历是因交通事故住院，治疗医院出具并加盖有医院印章的病历，与医疗费票据能够相互衔接，可以证明孟凡文因本次意外造成伤残住院治疗的事实。太平洋寿险商丘中心支公司辩称，保险合同条款的约定是根据人身保险伤残评定标准认定孟凡文伤残等级，该约定实质是限制、减轻或免除保险人的责任条款，依据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款的规定：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”；依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未做提示或者明确说明，该条款不产生效力。太平洋寿险商丘中心支公司提交的客户权益保障确认书暨保险合同回执、投保单和投保提示书上孟凡文的签名，但该项保险条款对相关免责条款在投保单、保险单或者其他保险凭证上未作出足以引起投保人注意的提示，保险合同上该条款亦没有明显加大、加粗、加黑，未提交本案涉诉保险合同订立时的音频、视频资料等其它证据证实其已向投保人作出提示和明确说明，不能证明其对免责条款向孟凡文进行了解释说明，且太平洋寿险商丘中心支公司作为专业做人身保险业务的公司，在签订合同时应当尽到明确说明的义务，让投保人明确条款背后的责任，不能苛责作为合同相对方具有相同的专业水准，故该保险条款中责任免除的条款不产生效力。依照法定赔偿项目、标准，孟凡文实际遭受损害的项目及数额为：医疗费32717.44元、住院伙食补助费800元（16天×50元/天）、营养费320元（16天×20元/天）、护理费1796.82元（40990元/年÷365天×16天）、误工费13476.16元（40990元/年÷365天×酌定120天）、残疾赔偿金27661.48元（13830.74元/年×20年×10%），交通费320元、精神抚慰金酌情支持3000元、鉴定费700元，共计80791.9元。孟凡文的上述损失，应由太平洋寿险商丘中心支公司在祥宁幸福保意外伤害保障计划保险责任限额内赔偿原告医疗费2000元、护理费1796.82元、误工费13476.16元、残疾赔偿金27661.48元、交通费320元、鉴定费700元，共计45954.46元。判决：一、中国太平洋人寿保险股份有限公司商丘中心支公司在祥宁幸福保意外伤害保障计划保险责任险限额范围内赔偿孟凡文医疗费、误工费、护理费、交通费、鉴定费、残疾赔偿金等共计45954.46元，于判决生效之日起十日内履行完毕；二、驳回孟凡文的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息（汇款开户行：中原银行股份有限公司商丘长征支行，账户：商丘市梁园区人民法院，账号：41×××01）。案件受理费减半收取550元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司商丘中心支公司负担510元，孟凡文负担40元。二审期间，双方当事人均未提交新的证据。二审查明的事实与一审认定的事实一致。本院认为，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款规定的适用范围，并未限定于保险人提供的格式合同中以何种名义列明的条款，而是针对格式合同文本中所有存在免除或者减轻保险人责任情形的条款；案涉伤残赔付标准属于太平洋寿险商丘中心支公司提供的格式合同文本中的一部分，虽然列明在《中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身意外伤害保险（99）条款》2.4保险责任条款中，但该标准免除或者减轻了其应当承担的责任，可以认定为“免除保险人责任的条款”；从内容上看，客户权益保障确认书暨保险合同回执、投保单和投保提示书虽然涉及到案涉伤残赔付标准，但系概括性告知，孟凡文签字确认亦系概括性知悉，且该条款字体未加黑、加粗，故太平洋寿险商丘中心支公司并未履行提示和明确说明义务。太平洋寿险商丘中心支公司主张已向孟凡文赔付医疗费用2000元，但未提交相关证据，本院不予支持。综上所述，中国太平洋人寿保险股份有限公司商丘中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。案件受理费1020元，由上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司商丘中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  许玉霞审判员  许秀敏审判员  周永辉二〇一九年六月十日书记员  鹿国旗