山东省滨州经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁1691民初17号原告：恒丰银行股份有限公司滨州分行。住所地：山东省滨州市黄河五路315号恒丰大厦。负责人：林灵，行长。委托诉讼代理人：颜秉涛，山东民颂律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡爱民，山东民颂律师事务所律师。被告：尹洪军，男，1964年11月9日出生，汉族，住山东省滨州市博兴县。被告：马灵芝，女，1967年1月24日出生，汉族，住安徽省淮北市烈山区。被告：青岛慧优众川信息技术有限公司。住所地：青岛市市南区香港中路12号C区C306A户。法定代表人：张雨田，公司经理。被告：青岛慧优众川财富管理有限公司。住所地：青岛市市南区香港中路12号C区C306B户。法定代表人：王玮琦，公司经理。原告恒丰银行股份有限公司滨州分行（以下简称恒丰银行滨州分行）与被告尹洪军、马灵芝、青岛慧优众川信息技术有限公司（以下简称慧优众川信息公司）、青岛慧优众川财富管理有限公司（以下简称慧优众川财富公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月4日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告恒丰银行滨州分行委托诉讼代理人胡爱民、被告尹洪军到庭参加诉讼。被告马灵芝、慧优众川信息公司、慧优众川财富公司经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告恒丰银行滨州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告尹洪军、马灵芝立即向原告偿还借款本金10万元，利息16079.66元（含正常利息、罚息及复利，暂计算至2018年9月12日）及自2018年9月13日至实际给付之日的利息（含正常利息、罚息及复利）；2.判令被告尹洪军、马灵芝承担原告为实现债权而支出的律师代理费2000元；3.判令被告慧优众川信息公司、慧优众川财富公司对上述债务承担连带偿还责任；4.本案一切诉讼费用由被告承担。庭审中，原告变更第一项诉求的借款本金为20000元。事实与理由：2016年6月16日，原告与被告尹洪军、马灵芝签订《个人综合消费借款合同》，约定被告尹洪军从原告处借款10万元，共同债务人为马灵芝，并约定了借款期限、借款利息及违约责任等。就上述借款，被告慧优众川信息公司、慧优众川财富公司提供最高额连带责任保证担保，中华联合财产保险股份有限公司滨州中心支公司提供贷款保证保险。合同签署后，原告依约履行，但被告未按合同约定偿还及赔付借款本金及利息。经原告多次催要，被告至今未能偿还。被告尹洪军辩称，认可原告诉讼请求，事实及理由均是真实的。被告马灵芝、慧优众川信息公司、慧优众川财富公司均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人综合消费借款合同》、《共同还款承诺书》、《个人借款最高额保证合同》、个人贷款借款凭证、委托代理合同和发票及汇款凭证、公告费发票、被告尹洪军、马灵芝身份证复印件等证据，鉴于上述证据均与本案争议事实相关联，内容客观真实，来源合法，依法应予以采信，作为认定案件事实的依据。依照本院认定的有效证据及当事人陈述，本院认定事实如下：2016年6月16日，原告恒丰银行滨州分行（债权人）与被告尹洪军（主债务人）、马灵芝（共同债务人）签订合同编号为恒银（济）［滨］个消借字（2016）年第（0104）号的《个人综合消费借款合同》一份，约定：借款金额为10万元；借款期为12个月，自2016年6月16日至2017年6月15日；借款用途为用于装修、购买家具。借款利率为8%，采用百分比浮动定价，借款利率为基准利率上浮83.91%，实际利率等于基准利率乘以系数1.8391；借款利率调整方式为固定不变；借款基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率。债务人以按月付息，到期还本的方式偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止。债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。借款支付方式为债务人自主支付，预约放款时间为2016年6月16日，放款条件为办妥保证手续后，还款（放款）账户名为尹洪军，还款（放款）账户为6230××××3383。合同第十条约定，借款人未按约定偿还借款本息，原告有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷，提前收贷时债权人可直接或委托其他银行从债务人或保证人账户中扣收，或行使担保权，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。合同第十一条违约责任部分约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，债权人有权中止或解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。因债务人未履行合同义务而引起的诉讼，债权人所支付的实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费用、申请执行费、律师代理费用、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费等）由债务人承担。同日，被告马灵芝（共同债务人）签订《共同还款承诺书》，同意以其本人全部财产与被告尹洪军（主债务人）共同履行还款义务，如被告尹洪军（主债务人）因任何原因不能偿还借款，其愿意为其偿还该笔授信业务下所有本金、利息和相关费用，并无条件放弃抗辩权。同日，原告恒丰银行滨州分行（债权人）与被告惠优众川信息公司（保证人）签订合同编号为恒银（济）[滨]个消最高保字（2016）年第（0104）号《个人借款最高额保证合同》一份，约定本合同担保的债权为主合同（编号为恒银（济）[滨]个消借字（2016）第（0104）号的《个人综合消费借款合同》）项下的借款，保证期间36个月，自2016年6月16日至2019年6月15日。保证最高本金限额为20000元。保证合同的范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费用、申请执行费、律师代理费用、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费等）等。保证责任方式为保证人在本合同项下承担连带保证责任，债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付的债务（包括但不限于债权人因债务人或保证人违约而要求提前收回的债务），保证人都应按照本合同约定履行连带保证责任，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带保证责任。保证期间自本合同生效之日起至主合同下每笔贷款到期日另加两年，任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。恒丰银行股份有限公司济南分行（债权人）与慧优众川财富公司（保证人）签订《个人借款最高额保证合同》，约定本合同担保的主合同为：2015年11月24日至2016年7月7日期间，尹洪军与恒丰银行滨州分行签署的《个人综合消费借款合同》，保证最高本金限额为20000元。保证合同的范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费用、申请执行费、律师代理费用、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费等）等，以及上述利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及各项费用按照中国税收法规规定的各项税费等。保证责任方式为保证人在本合同项下承担连带保证责任，债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付的债务（包括但不限于债权人因债务人或保证人违约而要求提前收回的债务），保证人都应按照本合同约定履行连带保证责任，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带保证责任。保证期间自本合同生效之日起至主合同下每笔贷款到期日另加两年，任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。2016年6月16日，原告恒丰银行滨州分行向被告崔雪飞发放了合同约定的贷款100000元。2018年12月13日，原告与山东民颂律师事务所签订《恒丰银行一般代理合同》，支付律师代理费2000元。原告恒丰银行滨州分行因起诉被告追偿借款本息，支出公告费300元。被告尹洪军在约定的借款期限内（2016年6月16日至2017年6月15日）自2017年5月22日开始欠息，且未偿还本金100000元。2017年5月22日至2017年6月15日期间（共计25天）的借期内利息为553.86元（100000元×8%×25天÷360天-1.70元（利息收回））。罚息计算期间为自2017年6月16日至2019年2月26日（共计621天），利率为借期内利率上涨50%为12%，罚息为20700元（100000元×12%×621天÷360天）。复利计算：自2017年6月16日至2019年2月26日（共计621天）期间的复利为114.65元（553.86元×12%×621天÷360天）。2019年2月26日，案外人中华联合财产保险股份有限公司代被告尹洪军偿还本金80000元、利息365.78元，本息共计80365.78元。被告尹洪军尚欠原告恒丰银行滨州分行借款本金20000元，利息、罚息和复利共计21002.73元（553.86元+20700元+114.65元-365.78元）。本院认为，原告恒丰银行滨州分行与被告尹洪军签订的《个人综合消费借款合同》、与被告慧优众川信息公司、慧优众川财富公司分别签订的《个人借款最高额保证合同》、与山东民颂律师事务所签订的《恒丰银行一般代理合同》，以及被告马灵芝的《共同还款承诺书》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应严格按照约定履行义务。本案中，原告按照借款合同的约定向被告尹洪军支付了合同约定的借款，被告尹洪军应当按照合同约定还本付息，被告尹洪军未按期履行偿还借款本息，违反了合同约定，原告要求尹洪军偿还借款本息，于法有据，本院予以支持。在被告尹洪军不按合同约定履行的情况下，被告慧优众川信息公司、慧优众川财富公司作为连带责任保证人应当按照最高额保证合同的约定向原告承担连带清偿责任，原告要求被告慧优众川信息公司、慧优众川财富公司按照《个人借款最高额保证合同》约定对被告尹洪军的上述债务承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。对于原告主张的逾期复利，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应为借期内的应付利息，故原告提交的《尹洪军贷款常息及罚息明细表》中的复利计算方式错误，本院不予采信。根据本院查明的事实，被告尹洪军未按照合同约定归还借款，事实清楚，其行为构成违约，除按照合同约定还本付息外，还应承担原告为本案支出的律师费2000元，公告费300元。综上，原告恒丰银行滨州分行的诉讼请求部分成立，依法予以支持。被告慧优众川信息公司、慧优众川财富公司、马灵芝经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为对其答辩权、质证权的放弃，不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尹洪军、马灵芝于本判决生效之日起十日内偿还原告恒丰银行股份有限公司滨州分行借款本金20000元及利息（截止2019年2月26日的利息（含正常利息、罚息及复利）共计21002.73元；自2019年2月27日起至实际给付之日的罚息、复利，以借款本金20000元为基数，按年利率12%计算）；二、被告尹洪军于本判决生效之日起十日内支付原告恒丰银行股份有限公司滨州分行为实现债权而支出的律师费2000元、公告费300元；三、被告青岛慧优众川信息技术有限公司、青岛慧优众川财富管理有限公司对上述判决第一、二项债务按照《个人借款最高额保证合同》约定在20000元以内承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权就其清偿份额向被告尹洪军追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2662元，财产保全费1220元，合计3882元，由被告尹洪军、马灵芝、青岛慧优众川信息技术有限公司、青岛慧优众川财富管理有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审 判 长  王素洁人民陪审员  常世泉人民陪审员  庄 达二〇一九年六月二十八日书 记 员  田 艺