山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2014）单商初字第537号原告单县农村信用合作联社，住所地：单县南城办事处向阳路中段。组织机构代码证号码：16907466-2。法定代表人时培行，该联社理事长。委托代理人孟凡清，男，1978年8月8日出生，汉族，系单县农村信用合作联社职工，住单县杨楼镇孟寨行政村孟西村***号。居民身份证号码：3729251978********。委托代理人张新强，山东荣清律师事务所律师。被告刘某，男，1973年11月9日出生，汉族，农民。被告刘某某，男，1970年9月17日出生，汉族，农民。原告单县农村信用合作联社（以下简称“原告”）与被告刘某、刘某某金融借款合同纠纷一案，原告于2014年7月3日诉至本院，本院受理后依法成合议庭，于2014年10月13日公开开庭进行了审理，原告委托代理人孟凡清到庭参加了诉讼。被告刘某、刘某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告诉称：2006年9月23日，被告刘某因经营需要在原告处借款30000元，期限6个月，月利率为9.99‰，借款到期后，经催要被告以种种理由拒不履行还款义务，现结欠28000元。故请求人民法院依法判令被告刘某偿还借款28000元及相应利息18196.64元和2014年5月16日后的利息及罚息，并由被告承担本案的诉讼费用。后申请追加刘某某为本案共同被告，诉讼请求变更为由被告刘某、刘某某偿还。被告刘某某辩称，该笔借款手续是刘某办理的，但该借款是其从高老家信用社领取，并使用的，现在因经济困难，愿意缓期归还。被告刘某未答辩。经审理查明：2006年9月22日，被告刘某向单县农村信用合作联社高老家信用社（以下简称高老家信用社）申请借款30000元，次日，被告刘某与高老家信用社签订一份《农村信用社借款契约（合同）》，该契约载明：“借款人为刘某，借款金额为叁万元，借款用途为购兔毛，借款月利率为9.99‰，借款起止日期为2006年9月23日至2007年7月23日。…借款人应按季结息；…借款人不按约定归还本金，逾期期间除按原定利率执行外，另按原定利率的50﹪计收罚息”。同时刘某甲、刘某乙作为保证人，与原告约定保证方式为连带责任保证。被告刘某在借款申请书、农村信用社借款契约（合同）中借款人处均签名、按手印，刘某甲、刘某乙在保证人处签名、捺手印，高老家信用社在贷款单位处加盖其单位公章。原告称该借款是由被告刘某领取，所提供的证据是农村信用社借款契约（合同）第三联：会计部门作借方传票，但此上面无被告刘某签名、按手印。刘某某认可其是实际用款人，也是其从高老家信用社领取的此借款。2009年7月1日，高老家信用社职工黄某某曾因违规发放贷款涉嫌刑事犯罪，被单县公安局立案侦查，其中就涉及到该笔贷款。2012年7月10日，单县公安局经审查后，依法作出司法建议（书）：四笔贷款（其中包括该笔该贷款）经调查不属于刑事案件，请以民事案件起诉至法院。立案侦查期间，该贷款责任人黄某某、原老家信用社主任潘某某在单县公安局的讯问、询问笔录中均认可办理该借款时就知道是刘某某冒用刘某的名义办理的借款。原告申请追加刘某某为本案共同被告，本院依法准许。担保期限届满后，原告未与担保人刘某甲、刘某乙重新签订担保合同协议书。原告提供的刘某欠农村信用社本金及利息一览表显示，截止至2014年5月16日，被告刘某已归还本金2000元、利息15000元，尚欠借款本金28000元、利息18196.64元，经本院核实无误。另查明，根据银监菏准（2006）43号中国银行业监督管理委员会菏泽监管分局文件规定，原告单县农村信用合作联社在单县各乡镇的农村信用合作社（包括高老家信用社）为股份合作制分支机构，不具有法人资格，在单县农村信用合作联社授权范围内开展业务，其民事责任由单县农村信用合作联社承担。上述事实，有当事人陈述，证人证言，刘某的借款申请书，农村信用社借款契约（合同），借款人的基本情况，担保人的基本情况，银监菏准（2006）43号银行文件，单县公安局司法建议，黄某某、潘某某在单县公安局的讯问、询问笔录，庭审笔录等证据在案为凭，且已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为：高老家信用社为原告所属的分支机构，根据银监菏准（2006）43号中国银行业监督管理委员会菏泽监管分局文件规定，其具备经营金融贷款业务的资格，但不具备法人资格，其民事责任由原告承担、民事权利由原告享有，原告提起诉讼，诉讼主体适格。被告刘某某以被告刘某的名义从高老家信用社借款30000元，被告刘某甲、刘某乙对此提供连带责任保证，这一事实有借款申请书、农村信用社借款契约（合同），借款人和担保人的基本情况，黄某某、潘某某在单县公安局的讯问、询问笔录，形成了完整的证据链条，足以认定，高老家信用社与被告刘某所签的借款合同为有效合同。但因该贷款责任人黄某某在单县公安局的讯问笔录中也认可办理贷款时就知道是刘某某冒用刘某的名办理的贷款。刘某某对此亦认可，也承认其从信用社领取的借款。原告未提供该借款支付被告刘某的相应证据。根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条：“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人”之规定，该借款应由实际用款人刘某某负责偿还。被告刘某某在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告刘某某已构成违约，应当承担偿还原告借款本金及相应利息的违约责任。故原告要求被告刘某某归还借款28000元、2014年5月16日之前的利息18196.64元及以后利息和罚息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。原、被告约定借款月利率为9.99‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，借款人不按约定归还本金，逾期期间除按原定利率执行外，另按原定利率的50﹪计收罚息，不违反法律禁止性规定，本院亦予以确认。因担保期限届满后，原告未与担保人刘某甲、刘某乙重新签订担保合同协议书，刘某甲、刘某乙依法不承担连带清偿责任。2007年7月23日，该借款到期，2009年7月1日，单县公安局立案侦查，2012年7月10日，单县公安局依法作出司法建议：四笔贷款（其中包括该笔该贷款）经调查不属于刑事案件，以民事案件起诉至法院。本院于2014年7月3日立案受理，原告的主张未超过诉讼时效。被告刘某、刘某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对原告提交证据的质证权利，是对其诉讼权利的处分，依法应予缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第四百零二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘某某于本判决生效之日起十日内偿还原告单县农村信用合作联社借款本金28000元及相应利息（2014年5月16日之前的利息为18196.64元；自2014年5月17日至本判决确定的还款之日，除按原定月利率9.99‰执行外，另按月利率9.99‰的50%计收罚息）；二、驳回原告单县农村信用合作联社要求被告刘某偿还借款本息的诉讼请求；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费955元，由被告刘某某负担（原告已垫付，待被告履行本判决确定的还款义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  齐 敏人民陪审员  杨进忠人民陪审员  李付灵二〇一四年十月十八日书 记 员  刘 闯