广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初5993号原告：中国农业银行股份有限公司南海松岗支行，住所地广东省佛山市南海区****************，统一社会信用代码914************448。负责人：孔凡聪。委托诉讼代理人：游镇涛，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。被告：盘军红，男，1970年12月24日出生，汉族，住广东省怀集县***************，公民身份号码441************610。被告：江雪媚，女，1976年6月29日出生，汉族，住广东省怀集县***************，公民身份号码441************328。原告中国农业银行股份有限公司南海松岗支行与被告盘军红、江雪媚信用卡纠纷一案，本院于2019年3月21日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年5月15日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人及两被告均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告盘军红偿还原告暂计至2019年1月10日止的信用卡透支本息合计316331.93元，其中逾期本金294549.99元，利息5200.72元，逾期付款违约金14095.49元，手续费2485.73元（利息暂计至2019年1月10日，2019年1月11日起的透支利息按日万分之五计至实际清偿日止。滞纳金分阶段计算，2016年12月31日前的滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，为0元，2017年1月1日后滞纳金调整为逾期付款违约金，并按最低还款额未还部分的5%计算至实际清偿日止）；2.被告江雪媚对被告盘军红的上述债务承担连带清偿责任。本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：一、借款情况原告与被告盘军红于2018年5月31日签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》及《“易百分”分期业务细则》，申请易百分分期资金总额300000元，分期期数为60期，分期手续费为45000元，分期手续费分期收取。同时，被告盘军红向原告申领申请办理金穗信用卡，信用卡额度为100000元，并签署了信用卡申请表及领用合同，用于偿还上述分期资金本金及分期手续费。《“易百分”分期业务细则》第十一条约定，如被告未按期偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用，原告有权提前收回分期资金或贷记卡分期额度。领用合约第4.1及4.3款分别约定，持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，逾期则从记账之日起至实际清偿之日止按日万分之五计算利息，并对每期最低还款额未偿还部分的5%计算违约金，还约定了其他费用的计算标准。被告江雪媚为此在易百分申请表共同借款人处签名，确认对被告盘军红上述债务承担连带还款责任。2018年6月13日，被告江雪媚签署了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，再次确认对被告盘军红的上述债务承担共同还款责任。二、履行情况其后，原告依被告申请于2018年6月15日向被告盘军红发放易百分专项分期资金300000元，并同时向其发放信用卡一张，卡号为622**********381。三、违约情况被告盘军红在收到易百分专项分期资金及信用卡后未按期还款，截止2019年1月10日，累计信用卡透支本息合计316331.93元，其中逾期本金294549.99元，利息5200.72元，逾期付款违约金14095.49元，手续费2485.73元。被告盘军红的行为已构成违约，原告有权请求被告盘军红提起偿还所欠的全部本金、利息、滞纳金、违约金和手续费。另，两被告系夫妻关系，且被告江雪媚签署了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》及在《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》中共同借款人处签名，确认对被告盘军红欠付原告的债务承担共同还款责任，故被告江雪媚依法应对上述债务承担连带清偿责任。综上所述，被告的行为已违反了《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定及相关法律规定。为维护原告合法权益，原告遂提起本案之诉。法庭调查阶段，原告补充称，被告从2018年9月6日起逾期还款，截止至2019年4月10日，被告拖欠的贷款本金294519.99元、利息18892.58元、违约金15284.64元、手续费2485.73元。被告盘军红辩称，被告盘军红确认向原告贷款300000元，该款是按其指示发放到装修公司，但据装修公司的人员称装修公司收到款项是二十四万多，被扣了五万多的利息，是先息后款，也就是在发放贷款当日扣划的，但是对于为何扣划五万多的利息不清楚，也不知道是如何计算的。至于是先划300000元再扣利息还是先扣利息再划入本金，不清楚。被告有归还过本金，但是不清楚尚欠的本金是多少，对利息、违约金、手续费亦不清楚。被告江雪媚辩称，被告江雪媚只是在共同借款承诺书上签名，但是对案涉贷款的具体情况不清楚，应由被告盘军红承担还款责任。原告及被告江雪媚围绕诉讼请求及主张依法提交了证据，被告盘军红在诉讼中没有提供证据。本院组织了当事人进行质证。经审查，原告提供的证据，与本案相关联，两被告亦无异议，本院予以确认，原告及被告盘军红对被告江雪媚提供的证据的真实性无异议，本院对其真实性予以确认。综合本院采信的证据及当事人陈述，本院认定原告所诉事实属实。并查明，两被告于1998年2月14日登记结婚，于2018年11月8日登记离婚。本院认为，原告与两被告签订的“易百分”分期业务申请表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。被告江雪媚在“易百分”分期业务申请表是作为共同借款人签名，且签订了共同借款承诺书，对案涉债务承担共同还款责任，因此，被告江雪媚是案涉借款的共同借款人。原告已依约发放贷款，两被告未按合同约定归还本息，其行为已构成违约，原告有权宣布合同提前到期，并要求两被告归还借款本息等，故原告要求被告盘军红归还尚欠贷款本金、利息、手续费，被告江雪媚对被告盘军红的债务承担连带清偿责任，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。被告盘军红认为指定收款人称案涉贷款被扣减了五万多的利息，对此被告盘军红并未能提供相应证据予以证实，对该意见，本院不予采纳。被告江雪媚是作为共同借款人签订案涉申请表及承诺书，故两被告已离婚亦不影响其债务的承担，故被告江雪媚认为案涉借款应由被告盘军红承担还款责任的抗辩，缺乏依据，本院不予采纳。因原、被告在领用合约约定了收取违约金以及相关收取方式和标准，故原告请求被告支付计至2019年4月10日的逾期还款违约金，符合合同约定，本院予以支持。对于2019年4月10日起的还款违约金，因原告主张被告一次性还款，不存在将来发生每月最低还款额的情形，原告该部分诉讼请求缺乏依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告盘军红应于本判决发生法律效力之日起十日内支付贷款本金294519.99元、计至2019年4月10日的利息18892.58元、违约金15284.64元、手续费2485.73元及以尚欠本金为基数从2019年4月11日起至实际清偿之日止按日万分之五计付的利息予原告中国农业银行股份有限公司南海松岗支行；二、被告江雪媚对被告盘军红的上项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海松岗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费6044.98元，财产保全费2101.66元，合共8146.64元（原告已预交），由两被告共同负担并经原告同意应于给付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  叶水凤人民陪审员  李彩云人民陪审员  袁 单二〇一九年六月十四日书 记 员  李海蓝