广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初9608号一一原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区**********第四层，统一社会信用代码914********265266G。法定代表人：丘某1。委托诉讼代理人：陈建武，该公司员工。委托诉讼代理人：胡嘉雯，广东迅衡律师事务所律师。被告：赖永强，男，1983年4月26日出生，汉族，住广州市增城区************，公民身份号码440************430。被告：周艮清，女，1982年8月30日出生，汉族，住广东省增城市************，公民身份号码440************420。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告赖永强、周艮清小额借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年6月4日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈建武、胡嘉雯到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，没有到庭，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即向原告归还贷款本金270000元、逾期还款期间的利息43254元、罚息43254元（利息、罚息暂计至2019年4月17日止，自2019年4月18日起至实际清偿之日利息、罚息另计）、支付违约金54000元、律师费12268元、诉讼财产保全责任保险2306元。2.判令原告在上述第1项诉讼请求的债权范围内以抵押财产（广州市番禺区****************）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。3.判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：1．借款情况：2018年5月16日，原告与两被告签订编号为“京能201805078（S）”《授信协议》，原告向两被告提供270000元的循环授信额度，授信期间为60个月，自2018年5月16日至2023年5月15日，利息和费用按具体合同的规定执行。2018年5月16日，原告与两被告签订编号为“京能201805078-1”《借款合同》，为上述“京能201805078（S）”《授信协议》项下具体合同。双方约定原告向两被告提供270000元的贷款，贷款期限为自2018年5月16日至2019年5月15日，共12个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1.8%，还款方式为每月20日计息，到期一次性还本还息，于计息日还息，贷款期限届满日归还本息。两被告未能按合同约定偿还贷款本息的，原告有权主张贷款提前到期，有权根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息并要求两被告按合同项下贷款本金总额的20%支付违约金。原告为实现债权而发生的一切费用均由两被告全额承担。2018年5月25日，原告根据“京能201805078-1”《借款合同》一次性向两被告发放贷款270000元。二、担保情况：2018年5月16日，原告与被告赖永强签订编号为“京能201805078-3”《最高额抵押保证合同》，约定被告赖永强以其名下的位于广州市番禺区****************的房产作为两被告在“京能201805078（S）”《授信协议》项下所有债务的抵押担保物。双方于2018年5月23日办理最高额抵押登记手续。三、违约情况：“京能201805078-1”《借款合同》项下债务于2018年7月25日全部提前到期，两被告违反《借款合同》约定，至今仍拖欠原告借款本金270000元及相应利息、罚息未偿还。依照上述《借款合同》约定，两被告拒不归还借款本息已构成违约，原告向两被告主张贷款提前到期，要求两被告向原告偿还全部贷款本金，并要求两被告按照合同约定支付利息、罚息及承担违约责任。依照上述《最高额抵押保证合同》约定，本案债务的抵押担保财产（广州市番禺区****************）折价、拍卖、变卖所得价款依法依约应当优先偿还两被告所欠原告的全部债务。根据《授信协议》第十三条、《借款合同》第十一条约定，在合同履行过程中双方发生争议的，向原告所在地有管辖权的法院起诉。综上，为维护原告合法权益，遂提起诉讼。两被告没有答辩，也没有提交证据。两被告经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实、与本案相关联，能形成完整的证明本案事实的证据链，本院对原告提供的证据予以采信，并据此确认原告诉状所述事实属实。并查明，案涉广州市番禺区*****************的登记权属人是被告赖永强，上述房产分别于2017年6月*日、2018年*月*3日办理了抵押登记，抵押权人依次为中国农业银行股份有限公司广州城南支行、佛山市南海京能小额贷款有限公司，不动产登记证明号依次为粤（2017）广州市不动产证明第07239586号及粤（2018）广州市不动产证明第07207386号。原告委托广东迅衡律师事务所指派的律师作为本案的代理人，双方签订的《诉讼委托代理合同》约定，本案律师费12268元。2019年4月23日，广东迅衡律师事务所向原告开具相应金额的律师费发票。原告为申请财产保全，向中国人寿财产保险股份有限公司佛山中心支公司投保了诉讼财产保全责任保险。原告为此支付保险费2306元。本院认为，本案的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押保证合同》系原、被告双方的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向两被告发放借款本金270000元，现两被告未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，原告已通知两被告本案借款于2018年7月25日提前到期，故原告请求两被告偿还所欠借款本金、利息、罚息的主张，符合法律规定，本院予以支持。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院》的相关规定处理。原告与两被告签订的借款合同中约定了借款期内月利率为1.8%，逾期按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即利息及罚息合共年利率为43.2%，另外，按本金总额的20%计算违约金。原告主张的上述计算标准，其利息、罚息及违约金之和已明显超出法律规定的年利率24%。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，超出部分的罚息及违约金，本院不予支持。原告请求两被告承担其已付的律师费、财产保全保险费，因原告有相应付款凭证予以证明，且符合双方合同约定，故本院予以支持。原告与被告赖永强设定的抵押权具有担保效力，且本案欠款本金金额未超出担保范围，原告可以在两被告不清偿相关欠款时按第二顺序行使抵押权。两被告经本院合法传唤没有到庭，依法作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十九条的规定、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赖永强、周艮清应于本判决发生法律效力之日起十日内归还京能201805078-1号《借款合同》项下欠款本金270000元，并以上述欠款本金为基数从2018年7月25日起计至实际清偿日止按年利率24%计算的罚息给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告赖永强、周艮清应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费12268元、财产保全责任保险费2306元给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权对被告赖永强提供抵押的位于广州市番禺区****************房[产权证号：粤（2017）广州市不动产权第07266688号、他项权证号：粤（2018）广州市不动产证明第07207386号]的房产以折价或者拍卖、变卖所得价款中超出第一顺位抵押权人享有的担保债权的部分，在第一、二项债权范围内优先受偿；四、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3838.12元、财产保全费2453.17元，合共6291.29元(原告已预交)，由原告负担1384.08元，由两被告负担4907.21元，两被告应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院予以交纳。原告已预交的4907.21元，在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  巫柳谕二〇一九年六月二十一日书记员  周玲宇