云南省文山市人民法院民 事 判 决 书(2019)云2601民初196号原告：中国工商银行股份有限公司文山分行，统一社会信用代码915326002181707582，住所地云南省文山市普阳西路64号负责人：陈绍明，该行副行长。委托诉讼代理人：黄祖玲，云南杨柏王律师事务所执业律师（特别授权）。被告：黄奇，男，1976年10月12日生，壮族，住文山市。被告：李进英，女，1986年10月22日生，彝族，住文山市。被告：韦湖兰，女，1951年10月15日生，壮族，住广南县。委托诉讼代理人：黄勇（系韦湖兰之子），男，1980年2月11日生，壮族，住广南县，特别授权）。原告中国工商银行股份有限公司文山分行（以下简称工商银行）与被告黄奇、李进英、韦湖兰借款合同纠纷一案，本院于2017年6月15日立案后，于2018年5月3日作出（2017）云2601民初1900号民事判决，判决：一、解除中国工商银行股份有限公司文山分行与黄奇于2010年9月29日签订的《住房公积金借款合同》；二、黄奇、李进英于本判决生效之日起二十日内返还中国工商银行股份有限公司文山分行借款本金80741.85元并支付利息（利息按合同约定计算至本判决生效之日止）；三、驳回中国工商银行股份有限公司文山分行的其他诉讼请求。李进英不服判决于2018年6月6日提出上诉，文山州中级人民法院于2018年10月22日作出（2018）云26民终699号民事裁定，裁定：一、撤销本院（2017）云2601民初1900号民事判决；二、全案发回本院重审。本院于2019年1月9日立案，依法适用普通程序，于2019年3月13日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人黄祖玲，被告黄奇、李进英，被告韦湖兰的委托诉讼代理人黄勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。工商银行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判决解除工商银行与黄奇、李进英的合同关系；2.判令黄奇、李进英赔还工商银行借款本金80741.85元,并按借款合同约定的月利率3.225‰计算利息至本金清偿之日止（暂算至2017年4月14日利息、罚息为5431.75元）；3.判令黄奇、李进英、韦湖兰承担本案律师费2000元；4.本案的诉讼费用由黄奇、李进英、韦湖兰承担。审理中工商银行变更第2项诉讼请求，借款本金80741.85元不变，利息、罚息5431.75元变更为11850.68元(暂计算至2019年3月12日)，以上款项共计94592.53元；韦湖兰在抵押物（房屋所有权证号：（广）房权证（八宝）字第××号）范围内对上述借款及利息承担连带清偿责任。事实和理由：黄奇、李进英因购买文山市房屋向文山州住房公积金管理中心文山管理部（以下简称文山公积金中心）申请借款，文山公积金中心委托工商银行向黄奇、李进英发放贷款。2010年9月29日，工商银行与黄奇、李进英签订《住房公积金借款合同》,约定：黄奇、李进英向工商银行借款12万元，用途为购买房产；贷款期限为144个月，自2010年9月19日起至2022年9月19日止；贷款利率以借款凭证记载为准，合同期内为月利率3.225‰；借款按照合同约定的还款计划分期偿还，每1个月归还本息金额为1079.98元；贷款人为实现合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。为确保黄奇、李进英如上借款的按期清偿，韦湖兰、黄友辉（系黄奇父母）以广南县八宝镇商贸街房产（房屋所有权证号：（广）房权证（八宝）字第××号）为借款本息、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供抵押担保。合同签订后，工商银行按合同约定足额向黄奇、李进英支付了借款。但因黄奇、李进英逾期未还贷款，且经工商银行多次催要，至今未履行还款义务。后经了解，黄奇因犯罪已被判刑，现关押于文山监狱；其父黄友辉已去世。综上，为维护合法权益，工商银行诉至法院，请求人民法院支持诉讼请求。黄奇辩称，请求《合同》关系延续，黄奇目前的状况只能按月履行，不能一次性支付借款，另外黄奇需要借款还款明细，在黄奇积极赔偿的情况下请工商银行减免一些金额，暂时没有能力支付诉讼费。李进英辩称，在办理住房公积金贷款时，判决书中所述的由黄奇代签不影响抵押的程序，李进英认为贷款的程序存在问题，抵押合同的签订时间需要明确，全部由李进英承担贷款不公平，李进英不应当承担还款责任。韦湖兰辩称：用韦湖兰的房屋抵押时没有经过韦湖兰同意，存在问题，另外，黄奇没有权利用该房屋进行抵押贷款。现在黄奇出狱后的生活也由家里面进行帮扶，在黄奇没有入狱前黄奇始终正常进行赔还银行贷款，也因为这个原因才不能正常进行赔还银行贷款。黄奇、李进英离婚一事及时间家里人并不知晓，故不同意工商银行提出的终止借款合同，应继续履行合同，因黄奇的客观原因，希望能减免罚金，该贷款与李进英没有任何关联，不应当由李进英承担责任，房屋不应当用于偿还工商银行的贷款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：工商银行提交的《文山州个人住房公积金贷款申请及审批表》《个人住房公积金贷款申报审批表》《住房公积金委托贷款通知书》、结婚证、《住房公积金借款合同》、《房地产抵押承诺书》、《还款承诺书》、借款支付凭证、黄奇银行还款流水、律师代理费发票、《商品房购销合同》、购房发票、《房屋他项权证》、《国有土地使用权证》、《房产证》（以上证据均为复印件，与原件核对无异）内容真实，来源合法，能够证明其待证观点，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年8月24日，黄奇购买文山恒丰房地产开发有限责任公司开发的文山市房屋，该房屋总价款为162864元，并与文山恒丰房地产开发有限责任公司签订了《商品房购销合同》，2010年9月16日，黄奇因购买该房屋向文山公积金中心申请借款，文山公积金中心经审核批准后，委托工商银行向黄奇发放贷款。2010年9月29日，工商银行与黄奇签订《住房公积金借款合同》，约定黄奇为借款人，借款金额12万元，用途为购房；贷款利率为月利率3.225‰；贷款期限为12年，自2010年9月29日起至2022年9月29日止；还款方式为等额本息还款；若逾期还款，贷款人对逾期贷款每日计收万分之2.1的罚息。同时约定了贷款人在借款人连续3个还款期或累计6个还款期未按时偿还贷款时可宣布合同提前到期，要求借款人清偿部分或全部贷款本息等内容。另，韦湖兰、黄友辉（系黄奇父母）以广南县八宝镇商贸街房产（房屋所有权证号：（广）房权证（八宝）字第××号）为黄奇的借款本息、罚息及实现债权所需的费用提供抵押担保，且已办理房屋他项权证。合同签订后，工商银行向黄奇发放了贷款，黄奇按约定还款至2015年6月9日，之后未再还款。庭审中，黄奇认可贷款一事均由其一人具体操办，韦湖兰、黄友辉并不知晓贷款一事，韦湖兰、黄友辉的名字也是由其代签，李进英知道有贷款一事，但不清楚具体事宜，工商银行及黄奇均认可黄友辉已过世。另查明，黄奇与李进英于2009年3月4日登记结婚，2010年11月8日离婚，离婚时该房屋归黄奇所有（已被黄奇卖了赔还部分债务）。截止2019年3月22日，黄奇已偿还工商银行借款本金16720.04元,利息4504.36元,罚息2634.29元,共计23858.69元,尚欠贷款本金63931.81元(其中应还未还本金21965.63元,未到期本金41966.18元);应还未还利息3453.72元,未还罚息1248.73元,新产生利息83.35元,共计68717.61元。本院认为，黄奇与工商银行签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应诚信履行。工商银行已按照约定向黄奇交付了借款，黄奇仅还款至2015年6月29日，2019年3月22日，黄奇虽又偿还工商银行借款本金16720.04元,利息4504.36元,罚息2634.29元,共计23858.69元,尚欠贷款本金63931.81元，但其行为已违反了合同约定，构成违约，故工商银行要求解除双方签订合同的主张，予以支持。同时黄奇作为借款人，在合同解除后应履行还款并支付合同解除前的相应利息。关于该笔借款李进英是否共同承担赔还责任的问题。由于李进英未在《商品房购销合同》、《住房公积金借款合同》签名按印，其与黄奇已与2010年11月8日办理了离婚登记手续，解除了双方的婚姻关系，故李进英对该笔借款不承担赔偿责任，工商银行请求李进英共同承担赔还责任的诉讼主张及理由不成立，不予支持。黄奇认可《抵押物清单》上黄友辉、韦湖兰的签字系黄奇所签，且已办理房屋他项权证，可视为黄友辉、韦湖兰对抵押担保的默认，故黄奇以广南县八宝镇商贸街房产（房屋所有权证号：（广）房权证（八宝）字第××号）为黄奇的借款本息、罚息及实现债权所需的费用提供抵押担保有效，工商银行要求韦湖兰在抵押物范围内对黄奇的借款及利息承担担保责任的主张，予以支持。另，因双方在合同中并未明确约定实现债权的律师费由借款人承担，且该费用不是本案必需产生的费用，对工商银行主张2000元律师费的诉讼请求，不予支持。综上，本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司文山分行与黄奇于2010年9月29日签订的《住房公积金借款合同》；二、黄奇于本判决生效之日起二十日内返还中国工商银行股份有限公司文山分行借款本金63931.81元并支付利息（利息按合同约定计算至本金清偿之日止）；三、中国工商银行股份有限公司文山分行对拍卖、变卖韦湖兰位于广南县八宝镇商贸街的房屋（房屋所有权证号：（广）房权证（八宝）字第××号）享有优先受偿权；四、驳回中国工商银行股份有限公司文山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2000元，由黄奇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审判长  王先志审判员  曹春园审判员  杨景景二〇一九年六月十七日书记员  **翔