江苏省大丰市人民法院民 事 判 决 书（2014）大商初字第0287号原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司黄海支行，住所地大丰市健康东路**。负责人徐燕飞，该行行长。委托代理人赵锋（特别授权），江苏陈定喜律师事务所律师。被告吴进龙。被告大丰嘉英置业有限公司，，住所地大丰市大中镇工业园区汇丰路**法定代表人李峰，该公司董事长。委托代理人张建生（特别授权），该公司行政部主任。委托代理人程煦（特别授权），该公司法律顾问。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司黄海支行（以下简称农商行黄海支行）与被告吴进龙、大丰嘉英置业有限公司（以下简称嘉英置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月8日立案受理后，依法组成合议庭于2014年7月25日公开开庭进行了审理。原告农商行黄海支行的委托代理人赵锋，被告嘉英置业公司的委托代理人张建生、程煦到庭参加诉讼，被告吴进龙经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行黄海支行诉称，2008年4月8日，被告与我行签订了《个人楼宇按揭抵押担保借款合同》一份，合同约定被告吴进龙以其所有的大丰市区嘉英阳光城A5幢508室房屋作为抵押向我行借款27万元，月利率5.54625‰，分240期等额本息还款，到期日为2028年4月8日，被告嘉英置业公司对被告吴进龙的借款提供阶段性连带责任保证，合同还约定被告吴进龙如有不按约偿还贷款本息等违约行为，我行有权宣布合同提前到期。同年4月9日，我行向被告吴进龙发放了贷款27万元。在还款期间内，被告吴进龙未能按约还款，我行宣布合同提前到期。截至2014年2月18日被告共结欠贷款本金222669.83元、利息10413.24元。现请求法院判令被告吴进龙偿还原告借款本金222669.83元及利息10413.24元，并承付本金222669.83元自2014年2月19日起至实际偿还之日止按月利率8.319375‰计算的利息，赔偿原告实现债权的费用即律师代理费6000元；被告吴进龙承担本案的诉讼费用；被告嘉英置业公司对被告吴进龙的上述义务承担连带清偿责任；原告对被告吴进龙抵押房屋的拍卖或变卖价款享有优先受偿权。被告吴进龙未答辩。被告嘉英置业公司辩称，我公司为被告吴进龙向原告借款提供担保属实，我公司对被告吴进龙的抵押房屋已办理抵押登记。原告对被告吴进龙抵押房屋的拍卖、变卖价款应享有受偿权，我公司对其不足部分同意承担连带清偿责任。经审理查明，2008年4月8日，江苏大丰农村合作银行黄海支行（甲方、贷款人）与被告吴进龙（乙方、借款人）、嘉英置业公司（丙方、保证人）签订了《个人楼宇按揭抵押担保借款合同》一份，合同约定甲方自2008年4月8日起至2028年4月8日止，向乙方发放额度为27万元的个人楼宇按揭贷款；借款利率为月利率5.54625‰，借款期限一年以上的，遇法定利率调整于次年1月1日按相应利率档次执行新的利率规定；借款金额、用途、期限、利率与借据不一致时，以借据载明的为准；等额本息还款，每月第20日为每期的还款日；甲方将借款金额一次性以乙方购房款名义划入丙方在甲方处开立的售房专户（帐号名称大丰嘉英置业有限公司，帐号3209824401201000083135）内；本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证；抵押加阶段性保证是指以乙方提供的所购住房及全部权益作抵押，乙方未取得《房屋所有权证》和办妥抵押登记之前，由丙方提供阶段性连带责任保证；乙方向丙方所购买并作为抵押物的房屋座落于大丰市区嘉英阳光A05幢508室房屋建筑面积120.99平方米，购房合同编号为002076250080314；抵押担保的范围包括贷款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师代理费、抵押物处置费、过户费等甲方实现债权的一切费用；抵押登记（预登记），由乙方出具《授权委托书》委托丙方或乙、丙双方以本合同、购房合同以及其他有关房地产所有权证明文件在有权受理的房地产管理机关办理商品房的抵押预登记手续和抵押登记手续，抵押登记费用由乙方承担；抵押担保期间自设立抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；乙方连续超过三个月或累计六个月付款期未按时偿还借款本息和相关费用的，甲方有权宣布本合同提前到期，并有权依法处理抵押物，并优先受偿；保证期间，丙方对乙方的债务承担连带责任保证；保证期间从本合同签订之日起至抵押的房产取得房屋所有权证和土地使用权证，办妥抵押登记，并将《房屋他项权证》及有关资料交甲方保管之日止；保证的范围包括本合同项下的借款本金和利息、逾期利息、复利、罚息以及其他本合同规定应借款人缴付的一切费用和本合同引起的有关法律费用；乙方承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、运输、评估等费用；乙方在合同期内，未按约偿还借款本息，甲方将按规定对其逾期本息计收逾期利息和复利等。2008年4月9日，江苏大丰农村合作银行黄海支行按约发放了贷款27万元，被告吴进龙在借款借据上盖章并签名确认，借据载明的借款金额为27万元、用途为购房、月利率5.54625‰、结息方式为按月等额本息等。被告嘉英置业公司在原、被告签订《个人楼宇按揭抵押担保借款合同》前，就被告吴进龙在被告嘉英置业公司处预购的位于大丰市区嘉英阳光城市A05幢508室房屋在房产管理部门办理了预告抵押登记。此后，被告吴进龙所购被告嘉英置业公司位于大丰市区嘉英阳光城5号楼508室房屋办理了房屋所有权证和土地使用权证，但被告未能至房产管理部门办理抵押登记手续。自2013年7月20日起，被告吴进龙未能足额偿还借款本息。截至2014年2月18日，被告吴进龙尚欠原告借款本金222669.83元、利息10413.24元。原告索款未果，遂于2014年4月8日以本案被告及王丽兰为共同被告向本院提起诉讼，并支付律师代理费6000元。本案审理中，原告撤回对被告王丽兰的起诉，本院裁定予以准许。另查，江苏大丰农村合作银行黄海支行于2011年12月2日在工商管理部门进行了名称变更登记，变更后的名称为江苏大丰农村商业银行股份有限公司黄海支行。又查，2003年12月10日中国人民银行下发的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）第三条规定“关于罚息利率的问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收罚息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”。以上事实，有原、被告的当庭陈述，原告提供的个人楼宇按揭抵押担保借款合同、借款借据、放贷通知书、还款明细、还款清单、名称准予变更通知书、代理费发票各1份等证据在卷证实。本院认为，原、被告之间签订的《个人楼宇按揭抵押担保借款合同》系合同当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人应当按约履行。上述合同签订后，原告农商行黄海支行已按约履行发放贷款27万元的义务。被告吴进龙取得借款后未能按约及时足额偿还借款本息，已构成违约，原告农商行黄海支行依据合同约定有权宣布合同提前到期，要求被告吴进龙立即偿还全部的剩余借款本息，并承担其为实现债权而支付的律师代理费6000元，符合双方约定，本院依法予以支持。原、被告双方未就逾期利率进行明确约定，考虑到金融机构的特殊性，结合中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，本院酌定以合同约定利率的1.3倍即月利率7.210125‰（5.54625‰×1.3）计算逾期利率。按照原、被告签订的合同约定，被告嘉英置业公司为被告吴进龙借款提供的系阶段性连带责任保证，现被告嘉英置业公司就涉案的房屋抵押仅办理了预告登记，未在涉案房屋取得房屋所有权证和土地使用权证后办理抵押登记，故原告尚未取得房屋的抵押权，对其主张优先受偿权于法无据；被告嘉英置业公司相应的保证义务并未消灭。现原告要求被告嘉英置业公司对被告吴进龙未偿还的贷款本息等承担连带清偿责任，本院应予支持。被告吴进龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是其对己享有的诉讼权利的放弃，其不利后果应自行承担。被告嘉英置业公司辩称原告先行行使优先受偿权，其对不足部分承担连带清偿责任于法无据，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴进龙偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司黄海支行借款本金222669.83元及利息10413.24元，并承付借款222669.83元自2014年2月19日起至判决确定的履行之日止按月利率7.210125‰计算的逾期利息；支付原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司黄海支行律师代理费6000元。于本判决生效后10日内履行完毕。二、被告大丰嘉英置业有限公司对被告吴进龙的上述义务承担连带清偿责任。三、驳回原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司黄海支行的其余诉讼请求。被告如不能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4796元，由被告吴进龙负担，被告大丰嘉英置业有限公司承担连带清偿责任。于本判决生效后10日内直接支付给原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司黄海支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本10份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费4796元（上诉法院开户银行及账户：收款人盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行江苏省盐城市农行中汇支行；账号40×××21；附言说明交盐城市中级人民法院诉讼费用）。审 判 长  陆文义审 判 员  冯玉栋人民陪审员  徐 荣二〇一四年十月十五日书 记 员  王晓燕附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。