广东省广州市花都区人民法院刑 事 判 决 书（2014）穗花法刑初字第1304号公诉机关广州市花都区人民检察院。被告人唐某，男，1980年5月19日出生于湖南省永州市，汉族，文化程度初中，住湖南省永州市道县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年3月27日被羁押，同日被刑事拘留，同年4月9日被逮捕。现被羁押于广州市花都区看守所。广州市花都区人民检察院以穗花检公刑诉（2014）1471号起诉书指控被告人唐某犯信用卡诈骗罪，于2014年9月17日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市花都区人民检察院指派检察员胡小珊出庭支持公诉。被告人唐某到庭参加诉讼。现已审理终结。广州市花都区人民检察院指控，2012年8月7日起，被告人唐某使用其在广发银行申办的信用卡刷卡消费、透支，并于2013年8月19逾期欠款本金为10966.67元，经银行工作人员多次催收超过三个月仍不归还。截至2014年3月4日，被告人唐某欠款本息共计13672.61元。2013年4月16日起，被告人唐某使用其在中国民生股份有限公司广州分行申办的信用卡刷卡消费、透支，并于2013年5月10日逾期。2013年6月6日，被告人唐某还款51700元后未再有任何还款，后经银行工作人员多次催收后超过三个月仍不归还，截至2014年3月11日，该信用卡共欠款67841.30元，其中本金为49381.8元，利息及费用合计18459.5元。2012年1月4日起，被告人唐某使用其在中信银行申办的信用卡刷卡消费、透支，并于2013年9月11日逾期欠款本金为39931.17元，经银行工作人员多次催收后超过三个月仍不归还。截至2014年7月29日，被告人唐某欠款本息共计64833.07元。综上，被告人唐某恶意透支信用卡总额为100279.64元。公诉机关认为被告人唐某以恶意透支的方式进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，构成信用卡诈骗罪。被告人如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。建议本院结合被告人唐某恶意透支数额、认罪态度等对被告人唐某判处五年以上七年以下的有期徒刑，并处罚金。提请本院依法判处。被告人唐某在庭上对公诉机关指控的事实和罪名均没有异议，请求对其从轻处罚。经审理查明，广州市花都区人民检察院指控被告人唐某犯信用卡诈骗罪事实清楚，有经公诉机关提交并经法庭质证、认证的到案经过、归案情况说明；广发银行信用卡中心的报案书、授权委托书、催收记录、信用卡交易记录、被告人唐某的办卡申报表；中国民生银行股份有限公司广州分行信用卡营销中心的报案书、授权委托书、信用卡交易记录、催收记录、被告人唐某的办卡申报表；中信银行股份有限公司信用卡中心的报案书、委托书、信用卡交易记录、催收记录、被告人唐某的办卡申报表；中国移动广州分公司提供的电话号码139××******的机主资料；证人杨某、晏某、文某某的证言；被告人唐某的供述；被告人唐某的户籍资料等证据证实，足以认定。本院认为，被告人唐某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人犯罪的事实清楚，证据确实、充分，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人唐某的犯罪行为，依法应当对其适用“五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金”的量刑幅度予以处罚。本案查明的量刑情节有：（一）被告人唐某信用卡诈骗数额达10万余元，且涉案款项未能偿还，可酌情增加刑罚量；（二）被告人唐某归案后能如实供述自己的罪行并自愿认罪，依法可对其从轻处罚。公诉机关的量刑建议，符合法律规定，本院予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人唐某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月27日起至2019年3月26日止），并处罚金五万元（罚金自本判决发生法律效力之次日起一个月内缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳）。二、继续追缴被告人唐某的违法所得发还给被害人广发银行、中国民生股份有限公司广州分行、中信银行（由公安机关执行）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李璇炜代理审判员  周卫英代理审判员  朱丽静二〇一四年十月十七日书 记 员  江静敏附法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条【确定罚金数额的根据】：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳】：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条【涉罪物品的处理】：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。