广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初15844号 原告：广西北部湾银行股份有限公司，住所地：南宁市青秀区青秀路**。 代表人：罗军，董事长。 委托诉讼代理人：陈春伶，该公司职员。 委托诉讼代理人：毛林涛，该公司职员。 被告：毛力锋，男，1958年12月6日出生，汉族，住南宁市江**。 被告：陈惠卿，女，1959年2月25日出生，汉族，住南宁市江**。 被告：李宁侠，男，1954年1月31日出生，汉族，住南宁市青秀区。 原告广西北部湾银行股份有限公司与被告毛力锋、陈惠卿、李宁侠金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、被告毛力锋、陈惠卿偿还原告借款本金0元、利息0元、罚息383000元、复利284616.06元（利息、罚息、复利暂计至2018年11月11日，以后按合同约定计至实际清偿之日止）；2、被告李宁侠对上述债务承担连带清偿责任；3、为实现上述债权，原告有权对被告陈惠卿提供的抵押物即南宁市青秀区民族宫商业中心Ｂ区综合楼4层68号商铺、南宁市青秀区民族宫商业中心Ｂ区综合楼5层38号商铺、南宁市青秀区民族宫商业中心Ｂ区综合楼5层91号商铺、南宁市青秀区民族宫商业中心Ｂ区综合楼5层93号商铺折价或者以拍卖、变卖上述财产所得价款优先受偿；4、本案全部诉讼费用由被告毛力锋、陈惠卿、李宁侠负担。本院于2018年12月19日立案受理后，依法适用普通程序进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈春伶，被告毛力锋、李宁侠到庭参加诉讼。被告陈惠卿经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关情况： 一、借款人：毛力锋、陈惠卿 二、借款本金：800000元 三、借款期限：2014年1月26日至2015年1月26日 四、还款方式：按还款计划表还款 五、借款利率：借款年利率为15%；逾期还款的罚息利率为合同约定的借款利率加收50%；对不能按时支付的利息，按合同约定计收复利。 六、抵押物：陈惠卿以所有的南宁市青秀区民族宫商业中心Ｂ区综合楼4层68号商铺（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）、南宁市青秀区民族宫商业中心Ｂ区综合楼5层38号商铺（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）、南宁市青秀区民族宫商业中心Ｂ区综合楼5层91号商铺（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）、南宁市青秀区民族宫商业中心Ｂ区综合楼5层93号商铺（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）为贷款人与毛力锋从2012年12月17日至2015年1月17日期间（包括该期间的起始日和届满日），在900000元的最高借款额度内签订的《个人借款／担保合同》而形成的债务向贷款人承担抵押担保责任，于2013年1月7日办理房屋他项权证。 七、保证人及担保方式：李宁侠为借款承担连带保证责任，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用，保证期间为合同项下借款到期之日起两年。 八、逾期情况：毛力锋、陈惠卿获得借款后，未依约偿还借款本息。借款到期后，毛力锋、陈惠卿亦未履行还款义务。 九、尚欠本息：截止2018年11月11日，毛力锋、陈惠卿拖欠原告借款本金0元、利息0元、罚息383000元、复利284616.06元。 十、被告答辩情况： 毛力锋提出：借款本金已清偿，原告诉请的利息、罚息及复利过高。 李宁侠提出不同意承担保证责任。 十一、其他查明问题： 1、本案贷款人是广西北部湾银行股份有限公司中小企业信贷中心，广西北部湾银行股份有限公司中小企业信贷中心为原告广西北部湾银行股份有限公司的下属分支机构。 2、原告于2016年4月15日曾向法院提起诉讼要求本案借款人、保证人履行义务。 十二、合同违约责任：本院认为，根据涉案借款合同约定，贷款人在借款人未按合同约定偿还借款本息的情况下，有权要求借款人清偿全部借款本金以及所产生的利息、罚息、复利，有权要求保证人承担保证责任。因广西北部湾银行股份有限公司中小企业信贷中心系广西北部湾银行股份有限公司的分支机构，不具法人资格，其民事责任应由广西北部湾银行股份有限公司承担，故广西北部湾银行股份有限公司为本案适格原告。因此，原告主张毛力锋、陈惠卿偿还借款罚息，于法有据，本院予以支持。关于复利问题，按照中国人民银行公布的《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》相关规定，复利计算基数仅为借款期内应付利息，但本案借款人并未拖欠借款利息，故对该诉请，本院不予支持。关于原告主张的优先受偿权，因涉案抵押物已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告主张以抵押物处置价款优先受偿，本院予以支持。关于保证人的保证责任，李宁侠自愿为借款提供连带保证责任，但涉案借款合同没有明确约定债权人实现债权的顺序，且本案债务亦有债务人自己提供物的担保，故债权人应当先就该物的担保实现债权，不足部分由李宁侠承担保证责任。李宁侠承担保证责任后，有权向毛力锋、陈惠卿追偿。 判决结果： 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告毛力锋、陈惠卿共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司借款罚息383000元； 二、为实现上述债权，原告广西北部湾银行股份有限公司对被告陈惠卿提供的南宁市青秀区民族宫商业中心Ｂ区综合楼4层68号商铺（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）、南宁市青秀区民族宫商业中心Ｂ区综合楼5层38号商铺（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）、南宁市青秀区民族宫商业中心Ｂ区综合楼5层91号商铺（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）、南宁市青秀区民族宫商业中心Ｂ区综合楼5层93号商铺（房屋所有权证号：邕房权证字第××号），有权以上述财产折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款在900000元的范围内优先受偿； 三、被告李宁侠对被告毛力锋、陈惠卿的上述债务在抵押物价值不足清偿范围内承担连带清偿责任。被告李宁侠承担保证责任后，有权向被告毛力锋、陈惠卿追偿； 四、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司的其他诉讼请求。 本案案件受理费10476元、保全费3858元，合计14334元，由原告广西北部湾银行股份有限公司负担4466元，被告毛力锋、陈惠卿负担9868元，被告李宁侠对该9868元费用承担连带清偿责任。被告李宁侠承担保证责任后，有权向被告毛力锋、陈惠卿追偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费,逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  曾晓斌 人民陪审员  卢志芬 人民陪审员  黄春宁 二〇一九年六月三十日 书 记 员  何承康 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担连带保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。