安徽省枞阳县人民法院民 事 判 决 书（2014）枞民二初字第00225号原告：安徽枞阳农村商业银行股份有限公司（原枞阳县农村信用合作联社），住所地安徽省枞阳县枞阳镇湖滨路40号，组织机构代码09950154-1。法定代表人：刘小勤，该公司董事长。委托代理人：方忠东，安徽枞川律师事务所律师。被告：刘学，男，汉族，居民，住安徽省池州市贵池区。被告：周文娟，女，汉族，居民，住安徽省池州市贵池区。被告：刘春花，女，汉族，居民，住安徽省池州市贵池区。原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司（以下简称枞阳农商行）与被告刘学、周文娟、刘春花金融借款合同纠纷一案，枞阳农商行于2014年7月2日向本院具状起诉，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年8月26日公开开庭进行了审理。枞阳农商行的委托代理人方忠东到庭参加了诉讼，被告刘学、周文娟、刘春花经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。枞阳农商行诉称：枞阳农商行原名为“枞阳县农村信用合作联社”，2014年5月改制为“安徽枞阳农村商业银行股份有限公司”。刘学因经营需要周转资金，于2013年5月9日与原枞阳县农村信用合作联社下属的老湾信用社签订《个人借款合同》，约定：借款金额为240万元，借款期限为36个月，自2013年5月9日起至2016年5月9日止，借款年利率为9.60%，并约定借款期限内按季结息，到期还本付息，如未按照合同约定日期还本付息加收贷款利率上浮30%的罚息及相关条款。同日，刘学与原枞阳县农村信用合作联社下属的老湾信用社签订了《最高额抵押（质押）合同》，约定由刘学以其所有的房屋（即房地权证池字第01300506**号、第013005062B号、第013005061B号、第013005058B号、第013005057B号、第01300505**号项下合计681.42平方米的房屋）及土地使用权{即池土国用（商品房）第004068／2013号、第004031／2013号、第004033／2013号、第004032／2013号、第004048／2013号、第004070／2013号、第004071／2013号、第004047／2013号、第004051／2013号、第004045／2013号、第004043／2013号、第004042／2013号、第004049／2013号、第004050／2013号、第004044／2013号、第004046／2013号项下合计222.1262.41平方米的土地使用权}设定抵押，并依法办理了抵押登记，取得了他项权证。2013年5月11日，周文娟、刘春花分别与原枞阳县农村信用合作联社下属的老湾信用社签订了《保证合同》，约定由周文娟、刘春花为刘学借款240万元提供连带责任保证。合同签订后，原枞阳县农村信用合作联社按照约定于2013年5月13日向刘学发放贷款240万元，但刘学在取得借款后，未能依合同约定归还利息，虽经多次催讨，仍未能归还。为此，现请求判令：1、刘学立即归还借款本金240万元、2014年6月20日前利息124544元，并自2014年6月21日起，按年利率12.48%计付利息，款清息止；2、枞阳农商行对刘学为该笔借款设定的抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款在借款本息范围内享有优先受偿权；3、周文娟、刘春花对上述借款本息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用26996元由刘学、周文娟、刘春花共同负担。枞阳农商行为证明其主张，向本院提供如下证据：1、枞阳农商行企业法人营业执照、组织机构代码证及皖银监复（2014）90号中国银监会安徽监管局文件复印件各一份，证明枞阳农商行的主体资格情况及由“枞阳县农村信用合作联社”变更为“安徽枞阳农村商业银行股份有限公司”的事实。2、刘学、周文娟、刘春花的身份证复印件各一份，证明他们的主体资格及自然情况。3、《枞阳县农村信用合作联社个人借款合同》及《借款借据》，证明双方签订的合同约定了借款金额、借款期限、借款利率、结息方式及担保方式等条款，同时约定了违约情形及违约救济方式等相关条款；枞阳农商行依据借款合同约定，于2013年5月13日将借款240万元汇入刘学账户。4、《最高额抵押（质押）合同》、抵押（质押）及抵押（抵押）物品清单、房地产权证及他项权利证书，证明刘学为该笔借款设定抵押的事实，并办理了抵押登记，取得他项权证的事实。5、《保证合同》两份，证明周文娟、刘春花为刘学借款240万元提供连带责任担保。刘学、周文娟、刘春花未予答辩，亦未向本院提交相关证据。本院对枞阳农商行提供的证据作以下认定：枞阳农商行提供的证据1-5具备证据形式要件，来源合法、内容客观真实，与本案有关联性，具有证明力，本院予以采信。根据以上认定的证据，结合当事人的陈述，本院查明事实如下：2014年5月8日，中国银监会安徽监管局以皖银监复（2014）90号文件批复同意设立安徽枞阳农村商业银行股份有限公司，原枞阳县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为该行债权债务。2013年5月9日，刘学因经营需要周转资金，与原枞阳县农村信用合作联社下属的老湾信用社签订《个人借款合同》，约定：借款金额为240万元，借款期限为36个月，自2013年5月9日起至2016年5月9日止，借款年利率为浮动利率，即按基准利率上浮60%，并约定借款期限内按季结息，到期还本付息，如未按照合同约定日期还本付息加收贷款利率上浮30%的罚息；如出现违约情形，贷款方有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用等相关条款。同日，刘学与原枞阳县农村信用合作联社下属的老湾信用社签订了《最高额抵押（质押）合同》，约定由刘学以其所有的房屋（即房地权证池字第01300505**号、第013005057B号、第013005058B号、第013005061B号、第013005062B号、第01300506**号房屋）及土地使用权{即池土国用（商品房）第004031／2013号、第004032／2013号、第004033／2013号、第004042／2013号、第004043／2013号第004044／2013号、第004045／2013号、第004046／2013号、第004047／2013号、第004048／2013号、第004049／2013号、第004050／2013号、第004051／2013号、第004068／2013号、第004070／2013号、第004071／2013号土地使用权}设定抵押，并依法办理了抵押登记，取得了他项权证。2013年5月11日，周文娟、刘春花分别与原枞阳县农村信用合作联社下属的老湾信用社签订了《保证合同》，约定由周文娟、刘春花为刘学借款240万元提供连带责任保证。合同签订后，原枞阳县农村信用合作联社按照约定于2013年5月13日向刘学发放贷款240万元，但刘学在取得借款后，未能依合同约定给付利息，仅结息至2013年12月20日。诉前，枞阳农商行多次催讨无果，因而成讼。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。双方签订的《个人借款合同》、《最高额抵押（质押）合同》、《保证合同》均是各方真实意思表示，合法有效，对各方当事人均有法律约束力。《个人借款合同》第十三条约定如果出现合同约定的违约情形，贷款方有权要求借款人立即归还借款本息及相关费用，因刘学未能按约定给付利息，且数额较大，已构成违约，应承担民事责任。故对枞阳农商行要求刘学归还借款本金240万元、2014年6月20日前利息124544元，并自2014年6月21日起，按年利率12.48%计付利息，本院依法予以支持；刘学以其所有的抵押物为该笔借款本息设定抵押，并办理了抵押登记，抵押行为合法有效，因此枞阳农商行要求对刘学设定的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在借款本息范围内享有优先受偿权，本院予以支持。周文娟、刘春花分别与枞阳农商行签订了《保证合同》，约定对该笔借款承担连带责任保证，故对枞阳农商行要求周文娟、刘春花对上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘学于本判决生效后十日内归还原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司借款本金240万元、2014年6月20日前利息124544元，并自2014年6月21日起，按年利率12.48%计付未归还本金利息，款清息止；二、原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司对被告刘学为该笔借款设定的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权；三、被告周文娟、刘春花对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26996元，由刘学、周文娟、刘春花共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  朱士标审 判 员  李 腾人民陪审员  方 军二〇一四年十月十三日书 记 员  章 丽附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者有关规定支付利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。