山东省青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0202民初234号 原告：平安银行股份有限公司青岛福州南路支行，住所地山东省青岛市市南区福州南路37号。 主要负责人：程晓华，职务行长。 委托诉讼代理人：张文文，山东齐鲁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：岳丽娜，山东齐鲁律师事务所律师。 被告：于明亮，男，1987年12月11日出生，汉族，身份证地址山东省青岛市黄岛区，住山东省原胶南市。 原告平安银行股份有限公司青岛福州南路支行与被告于明亮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张文文、岳丽娜到庭参加诉讼。被告于明亮经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告于明亮归还原告剩余贷款本金228526.28元；2.被告于明亮支付截至2018年9月26日的拖欠利息13677.04元、本金罚息1383.05元、利息复利577.87元，并支付自2018年9月27日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利（以剩余贷款本金228526.28元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息13677.04元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利）；３.被告于明亮不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就被告于明亮所有的牌号为鲁Ｂ×××××的普拉多牌小型越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告于明亮继续清偿；４.本案诉讼费由被告于明亮承担。事实与理由：原告与被告于明亮于2017年4月18日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为32.7万元；贷款期限为36个月，自2017年4月18日起至2020年4月18日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告于明亮同意将其所有的车牌号为鲁Ｂ×××××的普拉多牌小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年6月18日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。为维护原告权益，原告诉至法院，请求判如所请。 被告于明亮未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告于明亮未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，本院对当事人提交的证据进行了审查认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1．被告于明亮向原告申请个人汽车消费贷款，与原告签订《个人担保贷款合同》（编号为平银青岛个担贷字第BC2017041800001097号）,约定被告向原告贷款327000元，贷款金额以借款借据为准；贷款期限为36个月；贷款利率为固定利率，按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%，即18%/年；还款方式为按月等额还款，还款日为贷款发放日后每月同日；贷款到期或提前到期，被告未按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告自愿以其享有所有权的车辆牌号为鲁Ｂ×××××的普拉多牌小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围为本合同项下的借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。合同第二十九条约定，若被告出现违反本合同规定的其应履行的任何义务，或被告明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务等违约事件，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；行使担保权利，要求担保人履行保证责任，或者通过处分抵押物及/或质物实现债权。上述抵押车辆于2017年4月18日办理了抵押登记，权利人为原告。 原告提交中金金融认证中心有限公司出具的数字签名验证报告及附录，证明原、被告签订的《个人担保贷款合同》中被告电子签名的真实性，且证明该份电子签名合同与原告向法院提交的《个人担保贷款合同》复印件系同一份合同。 2.2017年4月18日，原告委托平安银行上海分行延东支行通过“汽车融资发放过渡户”账户向被告于明亮发放贷款327000元，利率为月15‰。 3.被告自2018年6月19日逾期还款。根据原告提交的还款明细，截至2018年9月26日，被告尚欠原告借款本金228526.28元，利息13677.04元、本金罚息1383.05元、利息复利577.87元。 本院认为，原告与被告于明亮签订的个人担保贷款合同系双方真实意思表示，没有违反法律法规的规定，因此上述合同依法成立，合法有效。原、被告双方均应按照合同的约定，完全、及时的履行合同义务。原告依合同向被告于明亮发放了贷款，履行了自己的合同义务，被告于明亮理应按照合同约定的还款时间，按期足额偿还借款。现被告于明亮未能按约还款，构成违约，原告根据涉案合同约定主张贷款提前到期，收回全部已发放贷款本金的诉讼请求合理，本院予以支持，对于原告要求被告自逾期之日即2018年6月19日起至实际清偿之日止，按照合同约定，支付利息、罚息、复利的诉讼请求，因涉案合同约定利息的年利率为18%，罚息、复利的执行年利率均为27%，利息、罚息和复利的综合年利率超过24%，本院参照法律规定的民间借贷利率上限，并结合原告的实际损失数额，将利息、罚息、复利合计调减为按照年利率24%计算，超出部分不予支持。 被告自愿以其所有的车辆牌号为鲁Ｂ×××××的普拉多牌小型越野客车作抵押担保，且办理了抵押登记，该抵押担保行为合法有效，因此，原告要求对被告提供抵押的牌号为鲁Ｂ×××××的普拉多牌小型越野客车折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的主张合法有据，本院予以支持。 被告于明亮经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证、抗辩权利，应承担由此带来的不利法律后果，本院依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告于明亮于判决生效后10日内偿还原告平安银行股份有限公司青岛福州南路支行贷款本金228526.28元; 二、被告于明亮于判决生效后10日内偿还原告平安银行股份有限公司青岛福州南路支行以贷款本金228526.28元为基数，按照年利率24%计算自2018年6月19日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息和复利; 三、被告于明亮不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就对被告于明亮提供抵押的牌号为鲁Ｂ×××××的普拉多牌小型越野客车折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；该抵押物折价、拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告于明亮继续清偿； 四、驳回原告其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费4962元、公告费750元，由被告于明亮负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判长  乔青 审判员  李坤 审判员  王静 二〇一九年六月二十日 书记员  逄燕