山东省临沂市河东区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁1312民初217号 原告：付功，男，1966年11月17日生，汉族，河北省张家口市人，现住临沂经济技术开发区。 委托诉讼代理人：庞玉帅，山东兰友轩律师事务所律师。 被告：安华农业保险股份有限公司临沂中心支公司，住所地：临沂市河东区人民大街和孝友路交汇处和美大厦。 负责人：国振华，总经理。 委托诉讼代理人：姚宗征，山东力维律师事务所律师。 原告付功与被告安华农业保险股份有限公司临沂中心支公司（以下简称安华保险临沂支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告付功的委托诉讼代理人庞玉帅、被告安华保险临沂支公司的委托诉讼代理人姚宗征均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告付功向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告支付原告意外保险赔偿金84164.47元；2.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年10月10日，原告购买了被告的三份意外伤害保险，每份保险的保费为100元，共计花费保费300元，保险的保障项目有意外身故、伤残，每份赔偿限额为10万元；医疗费用每份限额为6500元，住院津贴每份为30元/天，骨折津贴每份为30元/天。2018年3月10日，原告在干活时被钢筋砸伤右手，受伤后到郯城县马站骨科医院住院治疗，住院15天，支出医疗费9626.47元。原告的伤情构成10级伤残，出院后原告找被告理赔，被告拒绝按约定支付赔偿金，原告遂诉至法院。 被告安华保险临沂支公司在庭审中辩称，原告应举证证明本案保险事故的真实性，原告的伤残应依据保险合同约定适用《人身保险伤残评定标准》进行确定。对于原告的损失，应当按照保险合同约定，根据原告的职业类别按比例进行赔偿。本案鉴定费、诉讼费不属于保险赔偿范围。此外，原告为农村户口，应按照农村居民标准计算赔偿金额。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告付功系临沂金轴动力机械有限公司的车间工人。2017年10月份，临沂金轴动力机械有限公司通过被告安华保险临沂支公司业务员孙付权以付功等公司员工的名义为公司员工个人购买人身意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险及附加意外伤害生活津贴保险，其中付功为投保人的人身意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险及附加意外伤害生活津贴保险各三份，每份人身意外伤害保险的保险金额为100000元，附加意外伤害医疗保险的住院费用保险金额为6500元，附加意外伤害生活津贴保险的住院津贴每日30元、骨折津贴每日30元，保险期间自2017年10月13日至2018年10月12日。2018年3月10日，原告在临沂金轴动力机械有限公司工作时，右手被钢筋砸伤。原告受伤后，到临沂市第三人民医院就诊，初步诊断为右手外伤、右手第五掌骨骨折、小指近节指骨骨折等，原告为拍片及治疗，支出医疗费共计145.47元。同日，原告到郯城县马站骨科医院住院治疗，行右第五掌骨开放骨折及第五指指骨近端开放骨折清创复位内固定术，原告住院16天，支出治疗费等共计9481元。原告的伤情经临沂民信司法鉴定所根据《职工工伤与职业病致残等级分级》标准（GB/T16180-2014）鉴定，评定为十级伤残。被告对该鉴定结论不认可，申请按照《人身保险伤残评定标准》对付功的伤残程度进行鉴定，经山东医专附属医院司法鉴定所按照《人身保险伤残评定标准》鉴定，原告付功的损伤不构成保险伤残。 另查明，原告付功自2013年1月起一直与其妻张海岭居住在临沂经济技术开发区。 本院认为，原告付功在临沂金轴动力机械有限公司工作期间作为投保人在被告安华保险临沂市支公司投保人身意外伤害等保险，双方之间存在保险合同关系。作为保险合同当事人应当严格按照合同约定履行自己义务，原告已交纳保险费，被告应当按照保险合同约定承担保险理赔责任。综合双方当事人的诉辩意见，本案的争议焦点为：原告付功的伤情是否构成伤残，被告应否支付伤残保险金及是否按照保险赔偿比例进行赔偿。对此，本院具体评析如下： 首先，保单中虽然约定“具体伤残评定参照本保险合同所附中国保险行业协会、中国法医学联合发布的《人身保险伤残评定标准》确定”，“在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列第1-7类伤残程度之一的，保险人按该标准所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金”，“本保险合同只承保职业分类表中一类职业的从业人员，非上述人员不可作为本保险被保险人，本保险合同产品保障项目中的保险金额为被保险人职业是《职业分类表》中一类职业时的保险金额。被保险人身故或伤残非一类职业的，保险人按其原交保险费比新职业所对应的保险费率计算并给付保险金”。但上述条款均属于保险人提供的格式条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第一款的规定“被告向投保人提供的投保单应当附格式条款并向投保人说明合同的内容”，但根据本院查明事实，案涉保险合同是原告所在公司统一为多名员工购买，被告保险公司业务员统一办理并激活后将多份保险单邮寄送达原告公司全经理，被告在明知原告为投保人及被保险人的情况下并未向其提供投保单亦未对合同内容作出说明。 其次，保单中有关《人身保险伤残评定标准》、《职业分类表》以及按给付比例、赔付比例给付保险金的条款内容客观上限缩了被告的赔偿责任范围，实质上属于免除、减轻保险人责任的条款，应认定为“免除保险人责任的条款”，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，被告在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。而三份保险单中所用字体通篇较小且关于“具体伤残评定参照本保险合同所附中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》确定”的条款未加粗加黑，并未以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，被告亦未提供证据证明向原告提供《人身保险伤残评定标准》并作出明确说明。涉及《职业分类表》的条款内容虽部分作了加黑处理，但字体较小，被告公司亦并未提供证据证明向原告提供《职业分类表》并对原告属几类职业作出明确说明。被告辩称，案涉保险需进行电话或网上激活，在激活操作过程中，随着操作的进行，所有的保险条款、投保规定、尤其是黑体字部分的条款内容及免责条款的提示、说明等页面内容均会逐一弹出向被保险人展示，否则无法进行下一步操作进而激活，但经本院对被告公司业务员孙付权调查证实，原告付功的保单激活是被告公司工作人员代为激活，本案被告无证据证实已就保险单中有关《人身保险伤残评定标准》、《职业分类表》以及按给付比例、赔付比例给付保险金的条款内容向原告付功作出明确说明。 综上所述，保单中有关《人身保险伤残评定标准》、《职业分类表》以及按给付比例、赔付比例给付保险金的条款对原告不产生效力。原告的伤情依照《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（GB/T16180-2014）进行鉴定并无不当，在被告未提供证据予以反驳也未申请依照该标准进行重新鉴定的情况下，本院予以采纳，并据此认定原告的伤情构成十级伤残。原告的损失为：医疗费9626.47元、住院津贴16天×30元/天＝480元、骨折津贴16天×30元/天＝480元、伤残赔偿金73578元，合计84164.47元。该损失应由被告安华保险临沂支公司在保险金额内予以赔付。 据此，对于原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十一条规定，判决如下： 被告安华农业保险股份有限公司临沂中心支公司于判决生效后十日内赔偿原告付功各项损失84164.47元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1905元，由被告安华农业保险股份有限公司临沂中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院 递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，向本院预交上诉案件受理费1905元（开户行：建设银行河东支行户名：临沂市河东区人民法院账号：37×××81）。在上诉期满的次日起七日内仍未缴纳的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  尤文艳 审 判 员  庄桂芹 人民陪审员  郭希芳 二〇一九年六月二十日 法官助理沈梦 书记员姚利军