天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初6879号原告：高X。委托诉讼代理人：宋X。被告：中国银行股份有限公司天津河西支行，住所地河西区解放南路400号，统一社会信用代码911201038032959065。负责人：孙勇，该行行长。委托诉讼代理人：王莹，该行工作人员。委托诉讼代理人：苏博文，天津拓泽律师事务所律师。原告高X与被告中国银行股份有限公司天津河西支行（以下简称中国银行河西支行）储蓄存款合同纠纷一案，本院于2019年5月13日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人宋X、被告的委托诉讼代理人王莹、苏博文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。高X向本院提出诉讼请求：1.中国银行河西支行赔偿被盗刷本金34693元、境外查询费用4元；2.案件受理费由中国银行河西支行承担。事实和理由：2019年4月30日3时32分，高X在家中收到卡号为XX的消费通知短信，显示该卡以ＰＯＳ机刷卡形式支出8119.17元。3时33分，显示该卡以ＰＯＳ机刷卡形式支出9227.33元。约20秒后，显示该卡以ＰＯＳ机刷卡形式支出17346.5元。此时高X怀疑银行卡被盗刷，3时34分，高X从该卡转到其支付宝账户9000元。3时36分，手机短信提示该卡被扣除境外ＡＴＭ查询费4元。3时37分，高X从该卡转到其支付宝账户370元。此时，卡内余额为9.03元。3时40分，高X与配偶宋X进行电话报警。4时19分，在中国银行天津市西青区万卉路支行的ＡＴＭ机存取100元，并保留两项操作凭证。4时50分，到天津市河西区公安局进行立案，并取得立案回执。上述过程该卡始终在高X手中，从未遗失，且从未将该卡信息透露给任何人。中国银行河西支行违反安全保障义务，应当承担违约责任，赔偿高X的全部经济损失及全部诉讼费用。为维护自身合法权益，高X诉至本院，提出如上诉讼请求。中国银行河西支行辩称，不同意高X的全部诉讼请求。中国银行河西支行认为高X存在过错，对储蓄卡保管不善。高X发现银行卡被支付后并未及时挂失，造成进一步损失。涉诉银行卡在五月份仍在继续使用，并未挂失，不符合正常逻辑。高X曾到泰国进行消费，中国银行河西支行怀疑在消费期间，高X的信息泄露。高X并未自行关闭境外免密支付功能，亦存在过错。庭审过程中，本院组织当事人对高X提交的如下证据进行了证据交换和质证：证据1.银行卡，证明：涉诉卡片由其本人使用；证据2.ATM机存取款凭条，证明：涉诉3笔交易发生时其本人在国内；证据3.中国银行交易流水明细清单，证明：涉诉3笔交易发生的时间及金额；证据4.护照，证明：其本人的出入境记录。中国银行河西支行对高X提交的证据1至证据4的真实性、合法性、关联性、证明目的均予以认可。庭审过程中，本院组织当事人对中国银行河西支行提交的如下证据进行了证据交换和质证：证据1.中国银联差错处理系统（跨境版）明细（共8页），证明:高X在2019年4月份在泰国有过多笔的小额消费，存在银行卡信息泄露的可能性；涉诉银行卡在美国时间4月29日15时32分34秒在美国苹果商店支出；证据2.中国银联差错处理系统（跨境版）的回复，证明：涉诉3笔的消费记录发生地点在美国的苹果商店；证据3.历史交易明细清单，证明：涉诉银行卡的交易记录；证据4.综合查询打印凭证、客户所有卡查询，证明：涉诉银行卡的状态；证据5、《情况说明》，证明：涉诉银行卡的开卡行中国银行股份有限公司天津琼州道支行是其下属营业网点，该网点没有公章，不具备对外诉讼及承担民事权利、义务的能力，该机构的一切民事权利义务均由其承担。高X对中国银行河西支行提交的证据1的真实性无异议，对证明目的不予认可；对证据2的真实性、证明目的无异议；对证据3至证据5无异议。庭审过程中，本院组织当事人对如下证据进行了证据交换和质证：高X2019年1月1日至2019年5月31日期间的出入境记录。高X、中国银行河西支行对上述证据均无异议。本院认证意见如下：高X提交的证据1至证据4、高X2019年1月1日至2019年5月31日期间的出入境记录，客观、真实、与本案待证事实具有关联性，本院予以采用，对高X的证明目的，本院予以采纳。对中国银行河西支行提交的证据1至证据5的真实性予以认定，上述证据本院予以采用。经审理查明，2017年9月28日，高X在中国银行天津琼州道支行处办理卡号为XX的芯片磁条复合借记卡一张。美国时间2019年4月29日15:32:24至15:33:49期间，涉诉银行卡在美国以ＰＯＳ机刷卡形式分3笔进行消费预授权，共计5142.14美元。上述交易均为通过读取磁条中的信息所完成。后上述交易清算成功。北京时间2019年4月30日3:32:24至3:33:50涉诉银行卡内余额共计被扣除人民币34693元。当日3:36:50，涉诉银行卡被扣除境外ＡＴＭ查询费4元。当日4:19，涉诉银行卡在西青区中国银行ＡＴＭ机分别存、取款100元。当日，高X到天津市公安局河西分局下瓦房派出所报案，并收到《受案回执》。另查，涉诉银行卡被刷时高X并无相应的出境记录。中国银行天津琼州道支行系中国银行河西支行下属营业网点，该网点没有公章，不具备对外诉讼及承担民事权利、义务的能力，该机构的一切民事权利、义务均由中国银行河西支行承担。本院认为，高X在中国银行天津琼州道支行处办理了储蓄卡，即与中国银行天津琼州道支行建立了储蓄合同关系，该合同关系是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。中国银行河西支行明确表示，中国银行天津琼州道支行系其下属营业网点，相关民事权利义务均由其承担。本案争议焦点为：中国银行河西支行是否应对涉诉银行卡在美国的3笔消费及境外ATM机查询费用承担赔偿责任。根据《中华人民共和国商业银行法》第六条、第二十九条第一款的规定：“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯”、“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”。依据上述法律规定，中国银行河西支行对高X的存款具有法定的安全保障义务。此处的安全保障义务不仅包括银行应保证其服务场所、系统设备安全适用，还包括中国银行河西支行应对其所发的银行卡本身的安全性予以保障，防止储户信息、银行卡中的数据信息等信息数据被轻易复制、盗用。综合考量本案涉诉银行卡的交易时间、事发时高X并无出境记录以及事后高X所采取的措施并结合本案相关证据，本院认定案涉3笔交易及境外ATM机查询系涉诉银行卡被盗刷所致。涉诉银行卡虽属防伪识别功能较强的芯片磁条复合卡，但涉诉的3笔交易均为读取磁条中的信息所完成，而磁条卡不具有唯一的可识别性，其本身存在着信息易被复制的安全隐患以及交易系统无法识别伪卡的技术缺陷，这是导致涉诉银行卡被盗刷的根本原因。并且根据《中国人民银行办公厅关于强化银行卡磁条交易安全管理的通知》（银办发〔2017〕120号）第二条的规定：“全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易。各商业银行应严格落实《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》（银发〔2016〕170号），从发卡端全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易。”综上，中国银行河西支行应对因磁条卡的技术缺陷给高X造成的经济损失承担赔偿责任，对于高X的诉讼请求，本院予以支持。关于中国银行河西支行提出高X对涉诉银行卡保管不善、高X在泰国消费时造成信息泄露的抗辩意见，因中国银行河西支行对该项抗辩未提交相应证据，故本院不予采纳。关于中国银行河西支行提出高X未及时对涉诉银行卡进行挂失造成进一步损失的抗辩意见，涉诉银行卡在不到2分钟的时间内被3次盗刷，从第一笔盗刷的记账时间到高X将涉诉银行卡内的余额转出时间仅间隔4分钟。在这么短的时间内，高X通过将卡内余额转出的方式避免损失的进一步扩大，已经在其能力范围内尽到了止损的义务，中国银行河西支行该项抗辩理由无事实和法律依据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第六条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：被告中国银行股份有限公司天津河西支行应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告高X赔偿损失34697元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费667元减半收取计333.5元，由被告中国银行股份有限公司天津河西支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  蔡常余二〇一九年六月××日书记员  杨璐璐附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、《中华人民共和国商业银行法》第六条商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。