云南省昭通市昭阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0602民初1412号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行（统一社会信用代码：91530600673602292E）。住所地：云南省昭通市昭阳区昭阳大道155-157号。负责人许德军，系该行行长。委托代理人王汝雄，云南大韬律师事务所昭通分所律师（特别授权）。被告孙正友，男，1987年8月7日出生汉族，云南省水富县人，农民，住水富县。被告水富杨氏房地产开发经营有限责任公司（注册号：530630100004268）。住所地：云南省水富市向家坝镇沙坪东路B栋4-502号。法定代表人杨道明，该公司董事长。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行（以下简称邮政储蓄银行）诉被告孙正友、被告水富杨氏房地产开发经营有限责任公司（以下简称杨氏房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月27日受理后，依法组成合议庭，于2019年6月4日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托代理人王汝雄到庭参加诉讼。被告孙正友、被告杨氏房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行诉称，被告因购置商铺作为借款人与原告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，并以其购置的位于水富县云富街道办事处枫叶国际商贸城二期一区E2栋1607号（备案登记号：E2-381号，预抵押（2015）0036号）住房作为抵押。同时杨氏房地产公司自愿为该贷款提供连带保证责任，并同时与原告签订《个人购房／购车借款及担保合同》。合同签订后，原告依约履行了放款义务，但被告多次拖欠贷款。经原告催收，被告至今未能履行还本付息的义务。为维护原告的合法权益，特请求法院：1、判决解除原被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》，责令被告立即归还贷款本金282216.21元，截至2019年2月25日的贷款利息18618.70元，两项共计300834.91元；2、责令被告承担自2019年2月26日始至清偿完毕之日期间的逾期利息及复利，利率为16.4528%；3、责令被告承担本案全部诉讼费用及律师费8000元；4、请求确认原告对抵押物水富县云富街道办事处枫叶国际商贸城二期一区E2栋1607号（备案登记号：E2-381号，预抵押（2015）0036号）住房具有优先受偿权，受偿范围包含主债权及因实现债权而产生的诉讼费、保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等。被告孙正友、被告杨氏房地产公司未提交答辩。原告针对其主张向本院提交了如下证据：1、营业执照、法人身份证明书：证明原告主体资格；2、被告身份证、户口册、《个人购房/购车借款及担保合同》、《商品房购销合同》：证明被告主体身份情况及原被告之间借款、利息、罚息、复利及违约、抵押、保证等权利义务约定情况；3、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据放款通知单、贷款受托支付转账凭证、杨氏房地产收款收据：证明原告依约放款的事实以及复利、罚息情况；4、还款计划表、逾期情况表：证明被告逾期及违约情况；5、预抵押登记证：证明抵押登记情况；6、法律服务委托协议、发票：证明原告支出律师费情况；7、财产保全费发票：证明原告以本案支出的财产保全费用的情况。被告孙正友、被告杨氏房地产公司均未向本院提交证据。本院认为，原告提交的七组证据，来源合法，客观真实，具有证据的三性，本院予以采信。根据庭审中原告的举证，本院确认如下法律事实：2015年6月2日，原告邮政储蓄银行与被告孙正友、被告杨氏房地产公司签订了《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定由原告向被告孙正友贷款人民币320000元，贷款使用期限自2016年6月2日起至2030年6月2日止，借款期间利息依照年利率6.328%计算。被告孙正友以其购置的位于水富县云富街道办事处枫叶国际商贸城二期一区E2栋1607号住房作为该借款的抵押担保。被告杨氏房地产公司为该贷款提供连带责任保证担保。同日，原告邮政储蓄银行按照约定向被告孙正友的银行账户汇入人民币320000元整。截至2019年2月25日止，被告孙正友共拖欠原告借款本金282216.21元、利息18618.70元，合计人民币300834.91元。为此，原告诉至本院。本院认为，被告孙正友、被告杨氏房地产公司与原告邮政储蓄银行签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是三方当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律的强制性规定，为有效合同。合同订立后，原告已经履行了自己的合同义务，但被告孙正友却未按约定履行自己的合同义务，已构成违约，应当承担违约的民事责任。原告第二项诉讼请求中关于计收复利，从《个人购房/购车借款及担保合同》约定的逾期利息的计算方法来看，逾期利息是对逾期贷款根据逾期天数按照日万分之二点一计收，已经高于该合同约定的正常利率标准，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对被告逾期还款行为的惩罚性，其若再对逾期利息计收复利，有违公平和补偿原则，故原告关于计收复利的诉讼请求本院不予支持。其余诉讼请求本院予以支持。被告杨氏房地产公司作为被告孙正友借款的保证人，应当对前述借款本息承担连带偿还责任。被告孙正友用其位于水富县云富街道办事处枫叶国际商贸城二期一区E2栋1607号住房作为借款提供抵押担保，若其不能按时归还借款本金及利息，原告有对该抵押物优先受偿的权利。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”、第六十三条第一款“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。……。”以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行与被告孙正友、被告水富杨氏房地产开发经营有限责任公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告孙正友于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行借款本金人民币282216.21元，截止到2019年2月25日期间的利息人民币18618.70元，合计人民币300834.91元；三、被告孙正友于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行支付借款人民币282216.21元自2019年2月26日起至还清款项之日止期间的借款利息及罚息（按照合同约定的年利率8.226%计付）；四、被告孙正友于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行因此次诉讼所产生的律师代理费8000元；五、若被告孙正友不能按时偿付上述款项，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行有权以被告孙正友用于抵押的水富县云富街道办事处枫叶国际商贸城二期一区E2栋1607号住房折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5813元，由被告孙正友、被告水富杨氏房地产开发经营有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均未上诉的，本判决自上诉期届满之日即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  汪万平人民陪审员  马 丽人民陪审员  沈忠梅二〇一九年六月十一日书 记 员  毛智超