甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2018）甘0702民初8869号原告：张掖市甘州区汇盈小额贷款有限责任公司。住所地：甘肃省张掖市甘州区北环路350号亲水港湾D座1号门店。统一社会信用代码：91620700076751978Y。法定代表人：普贤，男，系该公司经理。委托诉讼代理人：王爽，系该公司法律顾问。委托诉讼代理人：唐晓伟，该公司业务经理。被告：宋建华，女，1964年6月6日出生，汉族，甘肃省张掖市人住甘州。被告：宋建雲，男，1982年6月21日出生，汉族，甘肃省张掖市人，无业，住甘州。被告：张掖市甘州区下寨奶牛养殖农民专业合作社。地址：张掖市甘州区党寨镇下寨村委会。负责人：郝会东，该合作社总经理。被告：蒋吉福，男，1970年4月5日出生，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州。被告：程学明，男，1964年12月31日出生，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州。被告：郝会东，男，1968年3月13日出生，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州。被告：王生龙，男。1984年12月12日出生，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州。被告：詹兴玉，男，1966年6月22日出生，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州。三至八被告共同委托诉讼代理人：张益道，甘肃沁泽律师事务所律师。三至八被告共同委托诉讼代理人：张瑛，甘肃沁泽律师事务所实习律师。原告张掖市甘州区汇盈小额贷款有限责任公司（以下简称汇盈公司）与被告宋建华、宋建雲、张掖市甘州区下寨奶牛养殖农民专业合作社（以下简称下寨农民合作社）、蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉借款合同纠纷一案，本院于2018年9月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告汇盈公司委托诉讼代理人王爽、唐晓伟，被告宋建华、被告下寨农民专业合作社、蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉共同委托诉讼代理人张益道、张瑛均到庭参加诉讼，被告宋建雲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告汇盈公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告宋建华、宋建雲偿还原告借款本金300万元，承担利息（自2015年9月1日至2018年10月1日，共37个月，按月利率2%计算）222万元，本息合计522万元，并要求承担利息至本息还清为止；2.请求判令被告下寨农民专业合作社、蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉对上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年3月9日，被告宋建华、宋建雲以资金周转困难为由向原告借款300万元，双方签订《个人借款/保证担保合同》一份，约定借款期限24个月，自2015年3月9日至2017年3月8日，由被告蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉对该笔借款提供担保，约定担保人保证期间为本合同签订之日起至约定的最后一期还款期限届满后两年。合同签订当日，被告宋建华、宋建雲向原告出具借条一张，被告蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉分别向原告出具借款担保书各一份。2015年3月9日，原告通过甘肃农村信用社银行账户向被告宋建华账户转账180万元，2015年3月10日，原告向被告宋建华转账120万元。借款后，被告按约定每月向原告支付利息至2015年7月16日，2016年1月15日，被告向原告支付拖欠利息10万元，2016年2月14日向原告支付拖欠利息35000元，此后被告在未向原告还款付息。借款到期后，经原告多次催要，至今未果，遂提起诉讼。被告宋建华辩称：借款300万元属实，该笔借款由原告转入金泰现代农业有限公司账户，用来偿还在银行的贷款。公司原法人系被告宋建雲，2019年变更为我本人。后续还了一部分，还的是本金。当时约定借款为短期借款，用来偿还银行贷款，便于二次再进行借贷，时间就是二、三个月。被告下寨农民专业合作社、蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉辩称：1.合作社为宋建华、宋建雲担保300万元属实，蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉没有提供担保，他们只是作为合作社的股东签字；2.原、被告约定的借款用途是偿还甘州区金泰种植农民专业合作社在建设银行贷款300万元，借款期限自2015年3月9日至2015年6月9日，借期三个月，后因审批问题，原告将借款期限宽限至2015年7月16日；3.原告未按合同约定将资金交付与被告宋建华、宋建雲，而是转入甘州区金泰种植农民专业合作社。原告没有按照合同约定履行，虽然宋建华、宋建雲是金泰种植合作社负责人，个人和企业是不同的主体。综上，原告未向被告担保的此笔借款履行出借义务，承担担保责任的应当是下寨农民合作社，而不是合作社的股东和设立人，各担保人担保期限已超过法定时限。被告宋建雲经本院传票合法传唤拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告汇盈公司围绕诉讼请求依法提交下列证据：1.2015年3月9日《个人借款/保证担保合同》，证明被告宋建华、宋建雲向原告借款300万元，被告下寨农民合作社对上述借款提供担保，并约定了还款时间、担保人的保证责任及利率；2.2015年3月9日借条一张，证明被告宋建华、宋建雲向原告借款300万元，被告下寨农民合作社对上述借款提供担保，蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉签字确认；3.转账汇款凭证复印件2份，证明原告分两次向被告宋建华账户转款180万元、120万元；4.借款担保书5份，证明被告蒋吉福、程学明、詹兴玉、王生龙、郝会东为该笔借款提供担保。被告宋建华质证认为：对借款合同、打款凭证、借条、5份担保书均没有异议，但借款合同上付款期限不是自己书写。被告下寨农民专业合作社、蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉经质证认为：1.对借款合同三性均有异议，合同第一条四项，原、被告约定的借款期限为三个月；2.对借条上还款日有异议，其他无异议；3.电汇凭证回单为复印件，记载的汇款人是***，并非本案原告，且在凭证款项用途明确记载是货款，并非借款，该证据与本案无关；4.五份担保书三性均有异议，约定的还款时间是2015年6月9日，并非担保书上写的2017年3月8日，担保书记载的还款时间是原告自行添加，被告蒋吉福等五人签名，都是以职务行为签字，这五人本身就是下寨农民合作社的发起人和股东。被告下寨农民专业合作社、蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉围绕答辩理由提供以下证据：1.借款合同复印件一份，证明合同第三条第一项明确约定应由原告履行付款义务，未约定由原告委托他人付款；2.原、被告签订的《个人借款/保证担保合同》及借条各一张，证明担保人只有被告下寨农民合作社，蒋吉福五人均为下寨农民合作社的股东及设立人，不是担保人；3.2019年5月13日宋建华的询问笔录，原告提交的民事诉状各一份，证明当时原、被告协商借款期限是3个月，原告自认以及被告宋建华认可该笔借款商定的展期日期为2015年7月16日，该笔借款宽限期已经届满。原告张掖市甘州区汇盈小额贷款有限责任公司经质证认为：1.原、被告签订合同时没有约定还款期限，付款期限是在合同履行中双方协商后填写，汇款人***是原告公司会计，是受原告公司委托后向被告付款，汇款凭证中汇款用途记载的是贷款，并非货款；2.蒋吉福等五名自然人是以担保人身份出具的担保书，对被告提交的询问笔录三性均有异议，该笔录是被告在电脑中录入打印，并非宋建华本人书写，该笔录记载的内容与宋建华在庭审中认可的事实不一致，笔录中所诉还款期限为三个月，仅为当事人陈述，无书面证据证明，诉状中载明的还款时间是2015年7月16日为被告宋建华偿还利息的时间，并非展期日。被告宋建雲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭质证、认证，也未提交证据。对原被告举证、质证无异议的证据本院予以认定，并在卷作证。本院经审理认定事实如下：2015年3月9日，被告宋建华、宋建雲做为借款人、被告下寨农民合作社做为担保人、被告蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉做为设立人与原告签订《个人借款/保证担保合同》，合同约定借款金额为300万元，借款利率为月息三分，借款金额、发放日期、到期日与借款凭证不一致时，以借款凭证为准。同时被告下寨农民合作社对上述借款进行担保，担保责任为连带责任保证，范围包括本金、利息、违约金、实现债权实际支出的费用及损失，保证期间为本合同签订之日起至约定的最后一期还款期限届满后的两年。2015年3月9日，被告宋建华、宋建雲做为借款人向原告出具借款300万元的借条，被告下寨农民合作社做为担保人、被告蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉做为设立人在借条上签字捺印。同日，被告蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉向原告分别向原告出具借款担保书，为被告宋建华、宋建雲借款300万元提供担保。合同签订后，原告公司会计***于2015年3月9日通过甘肃农村信用社向被告宋建华账户转账180万元，2015年3月10日，通过甘肃农村信用社向被告宋建华转账120万元，两笔借款由被告宋建华、宋建雲偿还了甘州区金泰农民专业合作社在银行的贷款。庭审中，原告认可被告按约定每月向原告支付利息至2015年7月16日，并于2016年1月15日偿还10万元，2016年2月14日偿还35000元。另查明，合同签订时，双方并未约定付款时间，合同中和借款担保书写的付款时间2017年3月8日系原告本人添加。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告宋建华、宋建雲向原告借款300万元，有原告与被告宋建华、宋建雲签订的《个人借款/保证担保合同》，被告宋建华、宋建雲向原告出具的借条，原告提交的转账凭证为证，应当认定。原告与被告宋建华、宋建雲之间存在借贷关系，且债权债务关系明确，其借款行为不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效借款合同，被告宋建华、宋建雲应当按照双方约定的期限偿还原告借款。但借款到期后，被告宋建华、宋建雲至今未予全部偿还，其行为违背了民事活动应当遵循的诚实信用原则，已构成违约，依法应由被告宋建华、宋建雲承担继续履行清偿借款的民事责任。被告宋建华辩称签订合同时，双方未约定借款期限。庭审中，原告认可合同中的付款时间系本人添加，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”本院认定，原、被告签订《个人借款/保证担保合同》未约定借款期限，视为约定不明，被告可以随时向原告返还借款，原告也可催告被告在合理期限内返还。关于利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分利息的，人民法院应予支持。”原告与被告签订的借款合同约定利息为月利率3%，超过法律规定，现借款利息应按照年利率24%予以计算。庭审中，原告认可被告按约定每月向原告支付利息至2015年7月16日，并于2016年1月15日偿还10万元，2016年2月14日偿还35000元，被告宋建华辩称偿还的是借款本金，但未提交证据予以证实，本院不予采信。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”本院计算如下：被告支付利息至2015年7月16日，并于2016年1月15日偿还10万元，故此时的借款期间为178天，即自2015年7月17日起至2016年1月15日至，借期利息为351123.28元（300万元×24%÷365天×178天）。扣除被告偿还的10万元，下剩利息251123.28元。2016年2月14日，被告偿还35000元，此时的借款期间为28天，即自2016年1月16日起至2016年2月14日止，借期利息为55232.87元（300万元×24%÷365天×28天）。扣除被告偿还的35000元，下剩利息20232.87元。原告于2018年9月27日起诉，此时的借款期间为2年224天，借款利息为1881863.01元（300万元×24%×2年＋300万元×24%÷365天×224天），以上合计借款利息为2153219.16元。关于被告是否承担保证责任。保证合同是保证人和债权人达成的明确相互权利义务，当债务人不履行债务时，有保证人承担代为履行或连带责任的协议。被告下寨农民合作社在《个人借款/保证担保合同》以及借条中以担保人的身份签名捺印，系被告下寨农民合作社对双方之间形成的保证合同关系的确认。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”原告与被告下寨农民合作社在合同中对保证方式、保证范围、保证期间作出明确约定，被告下寨农民合作社应承担连带责任保证，保证范围是全部贷款本金、利息、违约金、实现债权实际支出的费用及损失，保证期间是两年。被告蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉辩称自己只是下寨农民合作社的发起人和股东，签字捺印是履行职责行为，且原、被告在签订合同时，没有约定付款期限，双方推定约定借款期限为三个月，起诉时担保人保证期限已过，不应承担保证责任。本院认为，被告蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉出具的借款担保书，系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护。被告蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉自愿为该借款出具借款担保书，依法与债权人形成保证合同法律关系。且被告蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉系完全民事行为人，足以清楚随意签名捺印应承担的法律后果。原、被告签订的《个人借款/保证担保合同》未约定借款期限，应视为约定不明，保证期间应从原告向被告主张权利之日起算起，但双方均未提交证据证明主张日，故本案原告主张权利日应认定在本案起诉日，即2018年9月27日。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任自至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明确，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。”被告蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉在借款担保书载明保证方式是连带责任保证，但未对保证期间约定，依据上述规定，被告蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉保证期限为主债务履行期届满之日起二年。又被告下寨农民合作社在合同中明确约定保证期限是两年，至原告向本院起诉时，都未超过保证期限，因此，被告下寨农民合作社、蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉应承担保证责任。被告下寨农民合作社、蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉承担责任后，有权向借款人宋建华、宋建雲追偿。被告宋建雲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加举证、质证等诉讼活动，应视为对法律赋予其在诉讼活动中应享有的相关权利的主动放弃，依法由被告承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，缺席判决如下：一、被告宋建华、宋建雲偿还原告张掖市甘州区汇盈小额贷款有限责任公司借款本金3000000元，承担利息2153219.16元，合计5153519.16元，于本判决生效之日起六个月内付清；二、被告张掖市甘州区下寨奶牛养殖农民专业合作社、蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉对上述借款及利息承担连带清偿责任，偿还借款本息后，有权向被告宋建华、宋建雲追偿;三、驳回原告张掖市甘州区汇盈小额贷款有限责任公司其他诉讼请求。案件受理费48340元，由原告张掖市甘州区汇盈小额贷款有限责任公司负担616元，被告宋建华、宋建雲负担47724元，被告张掖市甘州区下寨奶牛养殖农民专业合作社、蒋吉福、程学明、郝会东、王生龙、詹兴玉承担连带清偿责任。原告已交纳，被告负担的案件受理费由被告直接给付原告，本院收取的受理费不再退还。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 长 晁 岚审 判 员 郭璧舟人民陪审员 贺斌雄 二〇一九年六月十三日法官 助理 杨振华书 记 员 李阳阳