重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初188号原告：哈尔滨银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区五一路197号1-6层，统一社会信用代码915001037094985392。法定代表人：杨晓东，行长。委托诉讼代理人：张宁瑶，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟维庆，重庆迈纵律师事务所实习律师。被告：余龙，男，1972年9月20日出生，汉族，住重庆市铜梁县。被告：万云丽，女，1979年7月22日出生，汉族，住重庆市铜梁县。被告：胡永坤，男，1972年11月21日出生，汉族，住重庆市铜梁县。被告：彭宇，女，1974年10月24日出生，汉族，住重庆市铜梁县。原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行（以下简称哈尔滨银行重庆分行）与被告余龙、被告万云丽、被告胡永坤、被告彭宇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行重庆分行的委托诉讼代理人张宁瑶、钟维庆，被告余龙到庭参加诉讼。被告万云丽、被告胡永坤、被告彭宇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令余龙立即偿还哈尔滨银行重庆分行借款本金1733196.09元及截至2019年5月5日的利息171169.28元，罚息15865.74元、复利13779.21元；2.判令余龙向哈尔滨银行重庆分行支付自2019年5月6日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还本金1733196.09元为基数、复利以未偿还利息171169.28元为基数，均中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%再上浮50%的标准计算）；3.判令哈尔滨银行重庆分行对余龙、万云丽名下位于重庆市铜梁县XXX房屋（房产证号：209房地证2011字第XXXXXX号）享有抵押权，哈尔滨银行重庆分行有权以该抵押物折价、拍卖、或者变卖的价款在上述第1至2项范围内优先受偿；4.判令哈尔滨银行重庆分行对胡永坤名下位于重庆市铜梁县XXXX街的两套房屋（房产证号：209房地证XXXXX字第XX号）享有抵押权，哈尔滨银行重庆分行有权以该抵押物折价、拍卖、或者变卖的价款在上述第1至2项范围内优先受偿；5.判令哈尔滨银行重庆分行对胡永坤、彭宇名下位于重庆市铜梁县巴川镇塔山东街X号XXXXX房屋（房产证号：209房地证XX字第XXXXXXX号）享有抵押权，哈尔滨银行重庆分行有权以该抵押物折价、拍卖、或者变卖的价款在上述第1至2项范围内优先受偿；6.判令胡永坤对余龙上述第1至2项债务向哈尔滨银行重庆分行承担连带清偿责任；7.判令本案诉讼费20712元、保全费5000元由余龙、万云丽、胡永坤、彭宇承担。事实与理由：2016年5月23日，哈尔滨银行重庆分行与余龙、万云丽、胡永坤、彭宇签订了编号为（哈银铜梁支）行2016年（个借）字第2016-0050号的《个人房抵贷抵押（保证）贷款借款合同》，合同约定：1.借款金额为人民币195万元；2.借款期限自2016年5月23日至2026年5月22日；3.借款年利率为7.84%；4.还款方式为按月等额本息还款法，每月21日为还款日；5.借款人未按期还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权计收罚息和复利，逾期罚息和复利利率为本合同约定借款利率的150%；6.借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权要求借款人立即偿还已到期和未到期的全部贷款本息和费用；7.余龙、万云丽以其所有的铜梁县XXX房屋（房产证号：209房地证2011字第XXXXXX号）提供抵押担保；胡永坤以其所有的铜梁县XXXX街的两套房屋（房产证号：209房地证XXXXX字第XX号）提供抵押担保；胡永坤、彭宇以其所有的铜梁县巴川镇塔山东街X号XXXXX房屋（房产证号：209房地证XX字第XXXXXXX号）提供抵押担保；抵押担保范围均为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金、利息以及实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费）等；上述抵押均在国土房管部门办理了抵押登记。胡永坤自愿为主合同项下全部债务承担连带责任保证担保，包括但不限于贷款本金、利息以及实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费）等；8.争议解决方式为向贷款人住所地人民法院提起诉讼。2016年5月24日，哈尔滨银行重庆分行向余龙发放贷款195万元。自2018年1月21日起，余龙一直未还款，其违约行为严重侵害了哈尔滨银行重庆分行的合法权益，哈尔滨银行重庆分行有权要求余龙立即偿还借款本金、利息、复利、罚息和实现债权的相关费用。哈尔滨银行重庆分行就余龙、万云丽、胡永坤、彭宇提供抵押的房产享有优先受偿权，有权以该抵押物折价、拍卖、或者变卖的价款在上述范围内优先受偿。同时胡永坤对上述债务应承担连带清偿责任。被告余龙辩称，借款事实属实。借款实际使用人为彭宇和胡永坤，从抵押财产就可以看得出。请求法院依法判决。被告万云丽未答辩。被告胡永坤未答辩。被告彭宇未答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人、抵押权人：哈尔滨银行重庆分行。借款人：余龙。抵押人：余龙、万云丽、胡永坤、彭宇。保证人：胡永坤。贷款本金：195万元。贷款用途：装修。贷款期限：自2016年5月24日起至2026年5月22日止。贷款执行利率：浮动利率，按中国人民银行公布实施的同期同档次贷款基准利率上浮60%的标准执行，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按《个人房抵贷抵押（保证）贷款借款合同》[合同编号：（哈银铜梁支）行2016年（个借）字第X号]约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人。逾期利息标准：如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。罚息利率为贷款执行利率的150%。复利计收标准：如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。约定的还款方式：按月等额本息还款法。宣布贷款提前到期的约定：借款人逾期未付本金或利息超过7日的，贷款人有权要求借款人立即偿还《个人房抵贷抵押（保证）贷款借款合同》[合同编号：（哈银铜梁支）行2016年（个借）字第XXXX号]项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。抵押担保情况：余龙、万云丽以其名下位于重庆市铜梁县巴川镇龙门二支路XXXXX号的房屋（产权证号：209房地证2011字第XXXXXX号），胡永坤以其名下位于重庆市铜梁县XXXX街的房屋（产权证号分别为：209房地证XX号、209房地证XXXXX号），胡永坤、彭宇以其名下位于重庆市铜梁县巴川镇塔山东街X号XXXXX房屋（产权证号：209房地证XX字第XXXXXXX号）作为本案贷款的抵押物，并办理了抵押登记。抵押担保的范围：主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括借款人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证方式：连带责任保证。保证范围：《个人房抵贷抵押（保证）贷款借款合同》[合同编号：（哈银铜梁支）行2016年（个借）字第XXX号]合同中的全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括因借款人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及贷款人实现担保权利和债权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。保证期间：本合同生效之日起至本合同中的债务履行期限届满之日起两年止。人保和物保的顺序约定：保证人确保无论贷款人对本合同中的债权是否拥有其他担保，不论其他担保是否由借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同中的全部或部分债务，保证人同意在本合同中的保证责任均不因此减免。贷款人可以直接要求保证人在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。贷款发放情况：哈尔滨银行重庆分行于2016年5月24日向余龙发放贷款195万元。欠款情况：截至2019年5月5日，余龙尚欠哈尔滨银行重庆分行贷款本金1733196.09元、利息171169.28元，罚息15865.74元、复利13779.21元。宣布贷款提前到期的情况：哈尔滨银行重庆分行陈述以起诉方式宣布贷款提前到期，并确认贷款到期日为2019年5月5日。本院认为，哈尔滨银行重庆分行与余龙、万云丽、胡永坤、彭宇签订的《个人房抵贷抵押（保证）贷款借款合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。哈尔滨银行重庆分行在按约发放了借款后，余龙未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。哈尔滨银行重庆分行按照合同约定宣布贷款提前到期，要求余龙提前清偿全部借款本息并按照合同约定计收罚息和复利，有事实和法律依据，本院予以支持。余龙、万云丽、胡永坤、彭宇分别以其名下房屋为案涉债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，哈尔滨银行重庆分行依法享有抵押权，有权以该抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。胡永坤为余龙的案涉债务提供连带责任保证担保，保证范围为案涉合同项下的全部债务，并且哈尔滨银行重庆分行的诉请并未超过保证期间，现哈尔滨银行重庆分行主张胡永坤为余龙的案涉债务承担连带清偿责任，符合合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。被告万云丽、被告胡永坤、被告彭宇经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告余龙于本判决生效之日起十日内向原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金1733196.09元和截至2019年5月5日的利息171169.28元，罚息15865.74元、复利13779.21元，并且支付自2019年5月6日起至贷款本金付清之日止，以尚欠贷款本金1733196.09元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%再上浮50%的标准计算的罚息（利随本清）和自2019年5月6日起至利息付清之日止，以尚欠利息171169.28元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%再上浮50%的标准计算的复利（如遇中国人民银行贷款基准利率调整的，按照《个人房抵贷抵押（保证）贷款借款合同》约定的方式进行调整）；二、原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行在上述第一项判决确定的债权范围内有权以登记在被告余龙、被告万云丽名下的位于重庆市铜梁县XXX房屋（产权证号：209房地证2011字第XXXXXX号）折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；三、原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行在上述第一项判决确定的债权范围内有权以登记在被告胡永坤名下的位于重庆市铜梁县XXXX街房屋（产权证号分别为：209房地证20X字第XXXXXXXXX号、209房地证2X字第XX号）折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；四、原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行在上述第一项判决确定的债权范围内有权以登记在被告胡永坤、被告彭宇名下的位于重庆市铜梁县X东街X号XXXXX房屋（产权证号：209房地证XX字第XXXXXXX号）折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；五、被告胡永坤对被告余龙的上述第一项债务向原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20712元，诉讼保全费5000元，共计25712元，由被告余龙、被告万云丽、被告胡永坤、被告彭宇共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  田 丽审 判 员  肖明明审 判 员  吴克坤二〇一九年六月二十一日法官助理  吴高杰书 记 员  吴雪瑶