山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初544号原告：中国民生银行股份有限公司太原分行，住所地太原市小店区南中环街426号山西国际金融中心B座3号写字楼3-5层、9-21层，统一社会信用代码：×××。负责人：王军，行长。委托诉讼代理人：张莎莎，山西君合君律师事务所律师。委托诉讼代理人：张特，山西君合君律师事务所律师。被告：张瑜，女，1985年1月15日出生，汉族，住太原市。被告：山西省小微企业金融服务促进会，住所地太原市漪汾街42号,统一社会信用代码：×××。法定代表人：高日，会长。原告中国民生银行股份有限公司太原分行与被告张瑜、被告山西省小微企业金融服务促进会金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张莎莎、张特，被告张瑜到庭参加诉讼,被告山西省小微企业金融服务促进会经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张瑜向原告偿还截止2018年12月10日的贷款本金902540.41元，利息O元，罚息562429.54元，共计1464969.95元，以及到全部欠款还清之日的新增利息及罚息。2、判令被告山西省小微企业金融服务促进会以质押财产对上述款项承担担保责任，连带清偿上述款项。3、判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费及本案的诉讼费、保全费等。事实和理由：2014年5月15日，被告张瑜与原告签订了编号为109XXXXXXXX1491的《借款合同》，被告张瑜向原告申请借款100万元，借款期限为12个月，自2014年5月15日至2015年5月15日，借款年利率为9%，逾期利率、罚息利率按约定贷款利率上浮50%计收，本次贷款采用受托支付的方式，还款方式为按月付息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。被告山西省小微企业金融服务促进会于2014年5月15日向原告出具编号为1530的《互助合作基金担保确认函》，承诺被告张瑜在原告处的授信纳入被告山西省小微企业金融服务促进会与原告签署的编号为“0900”的《合作协议》的合作事项，被告张瑜属于被告山西省小微企业金融服务促进会与原告签署的编号为“个高质字第0900号”的《最高额质押担保合同》项下的主债务人，被告山西省小微企业金融服务促进会承诺按照上述二协议履行相应义务，并同意以其基金财产向被告张瑜在原告处的债务提供最高额质押担保责任。在上述合同签订后，原告按约履行了贷款发放义务，然而贷款到期时，被告张瑜却未按时还付贷款本息。截止2018年12月10日，被告张瑜尚欠付原告贷款本金902540.41元，利息0元，罚息562429.54元。鉴于此，为维护原告合法权益，故诉至法院。被告张瑜答辩称：诉状显示4.15我签字，但当时我不在太原，且申请贷款合同不是我签的字，当时借款是我丈夫拿的我身份证办理，说是其哥哥使用，对合同这些我都不知道，我只是去银行签字，我要求看合同内容，银行没有让我看，日期也没有写过，贷款也不是我使用的，我也不知道何时放款，银行也没有联系过我。1、本案被告应当是曾庆伟，他是我丈夫的二哥。2、原告明知我不是实际借款人，属于欺诈行为。3、合同签订后，我没有收到款项，也没有签写过授权委托书。4、曾庆伟并不否认借款。5、我现在有小孩要照顾，无工作无生活来源。请法院变更被告为曾庆伟，由其进行还款。被告山西省小微企业金融服务促进会经本院合法传唤未到庭，庭前亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、各被告身份信息（身份证复印件、社会团体法人登记证书复印件）。证明：各被告主体适格。2.1《借款合同》（编号：109XXXXXXXX1491），2.2《借款凭证》（编号：×××）。证明：2014年5月15日，被告张瑜与原告签订了编号为109XXXXXXXX1491的《借款合同》，被告张瑜向原告申请借款100万元，借款期限为12个月，自2014年5月15日至2015年5月15日，借款年利率为9%，逾期利率、罚息利率按约定贷款利率上浮50%计收，还款方式为按月结息，到期一次偿还本金,还款日为每月15日，借款到期时利随本清。3.1《互助合作基金担保确认函》（编号：1530），3.2《互助基金扣缴授权书》，3.3《零售授信业务凭证》，3.4《小微企业互助合作基金业务合作协议》（编号：0900），3.5《最高额质押合同》（编号：个高质字第0900号）。证明：被告张瑜是被告山西省小微企业金融服务促进会的正式成员，被告张瑜是编号为“个高质字第0900号”的《最高额质押合同》项下的主债务人，被告山西省小微企业金融服务促进会同意以其基金财产向被告张瑜在原告处的债务提供最高额质押担保责任。4.1《借款人信息、借据详细信息》，4.2《借据信息、还款信息、还款记录列表》，4.3《中国民生银行个人账户对账单》。证明：2014年5月15日，原告依照合同约定向被告张瑜发放了100万元的贷款，并受托支付至兰超的账户。截止2018年12月10日，被告张瑜尚欠原告贷款本金902540.41元，罚息562429.54元，共计1464969.95元。被告张瑜经质证认为：上述证据中借款合同和小微企业互助基金申请书上我的名字均为我所签，但具体内容我不清楚，银行也没有提醒我看内容，也不让我看，我也不知道当时银行工作人员信息，兰超是曾庆伟外甥女婿，我没有与其签过任何受托书，合同上身份证信息是我的，家乐福超市B107号营业执照用的我的身份信息，但实际是曾庆伟妻子，我没有参与过。被告张瑜提交了以下证据：证据一：电话录音，曾庆伟和我之间的录音。证据二：2019.3.18的聊天记录，对方为曾庆伟外甥女邱艳。原告经质证认为：对录音真实性不认可。上述证据，经庭审查对。被告山西省小微企业金融服务促进会经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利；本院对证据复印件与原件核对无异，确定上述证据中的签字、盖章真实，对原告提供的证据本院予以确认并在卷佐证。根据审查确认的证据和当事人陈述，本院认定事实如下：2014年5月15日，被告张瑜与原告签订了编号为109XXXXXXXX1491的《借款合同》，被告张瑜向原告申请借款100万元，借款期限为12个月，自2014年5月15日至2015年5月15日，借款年利率为9%，逾期利率、罚息利率按约定贷款利率上浮50%计收，本次贷款采用受托支付的方式，还款方式为按月付息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。被告山西省小微企业金融服务促进会于2014年5月15日向原告出具编号为1530的《互助合作基金担保确认函》，承诺被告张瑜在原告处的授信纳入被告山西省小微企业金融服务促进会与原告签署的编号为“0900”的《合作协议》的合作事项，被告张瑜属于被告山西省小微企业金融服务促进会与原告签署的编号为“0900”的《最高额质押担保合同》项下的主债务人，被告山西省小微企业金融服务促进会承诺按照上述二协议履行相应义务，并同意以其基金财产向被告张瑜在原告处的债务提供最高额质押担保责任。在上述合同签订后，原告按约履行了贷款发放义务，然而贷款到期时，被告张瑜却未按时还付贷款本息。截止2018年12月10日，被告张瑜尚欠付原告贷款本金902540.41元，利息0元，罚息562429.54元。本院认为，原告提交的《借款合同》有当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同存在违反法律、行政法规效力性、强制性规定，应属合法有效，双方当事人应严格按照约定履行自己的义务。原告依约向被告履行了发放贷款义务，被告张瑜则应按照约定期限偿还相应贷款本金及利息。贷款到期后，尚有本金902540.41元及部分罚息未偿还，系构成违约。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，被告张瑜应继续偿还原告剩余贷款本金902540.41元，截止2018年12月10日欠付的罚息562429.54元。2018年12月11日之后被告张瑜所欠的利息，应按约定贷款利率上浮50%计收。被告张瑜属于被告山西省小微企业金融服务促进会与原告签署的编号为“0900”的《最高额质押担保合同》项下的主债务人，被告山西省小微企业金融服务促进会承诺按照上述二协议履行相应义务，并同意以其基金财产向被告张瑜在原告处的债务提供最高额质押担保责任。故被告山西省小微企业金融服务促进会以质押财产对被告张瑜的借款承担担保责任，连带清偿上述款项，本院予以支持。被告张瑜对实际借款人是曾庆伟的主张缺乏有效证明材料予以佐证，现有证据并不能证明其主张,且借款合同上的签字确系张瑜本人的签字,故其应承担举证不能的责任，对其诉讼主张因其依据不足，本院不予支持。原告依约主张二被告承担本案的诉讼费，本院予以支持。对于其主张由二被告承担原告的律师代理费、保全费因未提交相关具体票据，本院不予支持。故依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、判令被告张瑜于本判决生效之日起十日内向原告偿还贷款本金902540.41元，罚息562429.54元（截止2018年12月10日）。并以贷款本金902540.41元为基数自2018年12月11日起至实际清偿借款之日止按合同的约定计息。二、判令被告山西省小微企业金融服务促进会以质押财产对被告张瑜欠付原告的上述款项承担连带担保责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，以尚未清偿的债务为基数，按照日万分之一点七五向原告支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17985元，由被告张瑜、被告山西省小微企业金融服务促进会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 黄 志人民陪审员 赵 强人民陪审员 任思洁 二0一九年六月二十八日书 记 员 梁 凯