襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0691民初266号原告：中国农业银行股份有限公司襄阳经开区支行，住所地：襄阳市。主要负责人：杨进，该行行长。委托诉讼代理人：杨汉霞，湖北三顾律师事务所律师。代理权限一般代理。被告：张学芝，女，1972年5月5日出生，汉族，户籍所在地：襄阳市樊城区，现住址不详。被告：李庆有，男，1968年10月15日出生，汉族，户籍所在地：南漳县，现住址不详。原告中国农业银行股份有限公司襄阳经开区支行（以下简称农行经开区支行）与被告张学芝、李庆有金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行经开区支行的委托诉讼代理人杨汉霞到庭参加诉讼，被告张学芝、李庆有经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行经开区支行向本院提出诉讼请求：1.判令张学芝偿还农行经开区支行金穗贷记卡透支借款本金49922.9元、利息4280.58元、滞纳金2827.39元、消费手续费1203.16元（利息、滞纳金、消费手续费截止2018年9月13日），合计58234.03元。之后的利息、滞纳金、消费手续费按借款合同约定计算至本息付清之日；2.李庆有对上述第一项请求的借款本息等款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、律师代理费等费用由张学芝、李庆有负担。诉讼中，农行经开区支行明确第一项诉讼请求：张学芝偿还农行经开区支行金穗贷记卡透支借款本金49922.9元、截止2018年9月13日的利息4280.58元、滞纳金2827.39元、消费手续费1203.16元，并自2018年9月14日起，按日万分之五计收利息，以月最低还款额未偿还部分的百分之五按月计收滞纳金。消费手续费不再产生。事实和理由：2013年5月28日，张学芝从农行经开区支行申领了金穗白金贷记卡。其后农行经开区支行依约支付了借款，张学芝却未按约履行还款义务。截止2018年9月13日，张学芝尚欠农行经开区支行本金、利息、滞纳金、消费手续费合计58234.03元。农行经开区支行多次催要未果，为维护自身的合法权益，诉至法院。张学芝、李庆有未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月28日，张学芝向中国农业银行股份有限公司襄阳邓城支行（以下简称农行邓城支行）申请办理悠然白金贷记卡。同日，农行邓城支行向张学芝发放《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》，张学芝在章程尾部书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签字。该章程约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。合约收费标准中载明，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取。2013年6月26日，李庆有向中国农业银行襄阳分行出具《担保书》，主要载明：李庆有愿为张学芝同志办理农行悠然白金贷记卡提供长期全面不可撤销的连带责任担保。上述合同签订后，农行邓城支行依约向张学芝发放贷记卡并授信50000元额度。张学芝透支后，未按约定还款，其中最后一次还款在2017年12月28日，最后一次消费在2018年1月1日。截止2018年9月13日，张学芝尚欠农行经开区支行信用卡透支本金49922.9元、利息4280.58元、滞纳金2827.39元、消费手续费1203.16元未予偿还，农行经开区支行催要未果，引起本案诉讼。另查明，中国农业银行襄阳分行作出农银襄办发﹝2014﹞606号文件，将邓城支行划转由农行经开区支行管辖。本院认为，案涉《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《担保书》，是合同双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，属有效合同，应受法律保护。各方当事人应当本着诚实信用原则，全面履行合同。经农行邓城支行授信并向张学芝发放信用卡后，张学芝未依约还款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。发卡行农行邓城支行系农行经开区支行的二级支行，农行经开区支行有权就农行邓城支行对张学芝享有的债权向其主张权利。故农行经开区支行主张张学芝偿还借款本金49922.9元、利息4280.58元、滞纳金2827.39元、消费手续费1203.16元，并支付自2018年9月14日起至借款清偿之日止，按日利率万分之五计算的利息的请求，有事实依据，亦符合法律规定，本院予以支持。对于农行经开区支行主张自2018年9月14日起的滞纳金、消费手续费按借款合同约定计算至本息付清之日止的诉讼请求，因农行经开区支行无法明确自2018年9月14日起滞纳金的计算基数，且自认消费手续费除上述1203.16元外不再产生。故对该请求，本院不予支持。《担保书》中约定，李庆有为诉争债务提供长期全面不可撤销的连带责任担保。因保证期间约定不明，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年”。农行经开区支行在保证期间内，要求保证人承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持。李庆有在承担清偿责任后,有权在其承担清偿责任的范围内向张学芝追偿。农行经开区支行要求张学芝、李庆有赔偿律师代理费损失的诉讼请求，因其未提交相应证据予以证实，本院不予支持。张学芝、李庆有经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提出答辩及提供证据，视为对其权利的放弃，本院依法予以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、张学芝于本判决生效之日起七日内偿还中国农业银行股份有限公司襄阳经开区支行贷记卡透支本金49922.9元、利息4280.58元、滞纳金2827.39元，消费手续费1203.16元，合计58234.03元，并自2018年9月14日起以49922.9元为基数，按日利率万分之五计付利息至借款清偿之日止；二、李庆有对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；李庆有承担保证责任后,有权向张学芝追偿。三、驳回中国农业银行股份有限公司襄阳经开区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1260元，公告费560元，合计1820元，由张学芝、李庆有负担。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：农业银行襄阳市万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账户17×××56。上诉人也可以将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，在判决规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长 刘 桢人民陪审员 刘 虹人民陪审员 崔险峰二〇一九年六月十日法官助理钟阳书记员周琼