云南省昭通市昭阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0602民初1934号原告中国银行股份有限公司昭通市分行。住所地：云南省昭通市昭阳区青年路176号。统一社会信用代码：915306002169708231。负责人黄贵忠，该分行行长。委托代理人张高见，云南联宇（昭通）律师事务所律师（特别授权）。被告邓雄，男，汉族，1989年9月13日生云南省昭通市镇雄县人，大学文化，农民，住云南省昭通市镇雄县。原告中国银行股份有限公司昭通市分行（以下简称中银昭通分行）诉被告邓雄信用卡纠纷一案，本院于2019年3月21日受理后，依法由审判员马芹适用简易程序于2019年5月28日公开开庭进行了审理。原告中银昭通分行的委托代理人张高见到庭参加诉讼，被告邓雄经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银昭通分行诉称,2016年3月14日，被告向原告申请办理信用卡，在阅读了中国银行信用卡的相关章程，领用合约及客户协议的各项规定后，填写了相应的申请表。被告充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息、还款方式及利息、违约金、超限费用等项目的计算标准，表示愿意遵守客户协议的相关规则，原告依被告申请向其发放了卡号为62×××08的中国银行信用卡。2016年6月23日，被告申请了“直客式分期付款”用于装修建材，申请分期额度100000元，分期期数为60期，分期手续费率22.5%。原告经审批后同意向被告信用卡账户发放了消费分期付款额度，履行了己方义务，但被告消费后未按时还款。截止2019年2月17日，被告共拖欠信用卡欠款本金、利息、分期手续费、还款违约金等共计人民币76068.54元。原告多次催讨还款未果，现为维护信贷资金安全，只能诉至法院，1.依法判令被告立即偿还原告信用卡欠款本息等共计76068.54元（其中本金59976元、利息771.79元、还款违约金1704.41元、分期手续费13616.34元，以上利息暂算至2019年2月17日，以实际清偿之日为准）；2.本案的诉讼费用由被告承担。被告邓雄未到庭应诉答辩。原告中银昭通分行围绕其诉讼请求，向本院提交了下列证据：一、《营业执照》一份、《法定代表人身份证明书》一份、《居民身份证》（复印件）二份，欲证明原被告双方的民事诉讼主体资格的事实；二、《中国银行信用卡个人申请表》一份、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》一份、《直客式分期付款申请表》一份、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》一份、《中国银行持卡人刷卡存根》一份，欲证明：1、2016年3月14日被告邓雄向原告申请信用卡，后又办理了“直客式分期付款”额度100000元，期数60期、分期手续费费率22.5%的事实；2、被告阅读了全部申请材料，确认充分了解并清楚信用卡产品的相关信息，自愿遵守领用协议的各项规则的事实；3、合约对使用还款、滞纳金、利息、手续费等均进行了明确约定的事实。三、《云南分行银行对账单》三份、《中国银行信用卡分行客服系统》一份、《中国银行信用卡催收管理系统》一份，欲证明截至2019年2月17日，被告邓雄欠款本息共计76068.54元的事实。本院经审查认为，原告中银昭通分行提交的上述三组证据具有真实性、合法性、关联性、能够证明案件事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认如下法律事实：2016年3月14日，被告邓雄向原告中银昭通分行申请办理了一张卡号为62×××08的中国银行信用卡，信用额度100000.00元。被告邓雄在信用卡申请表上签字表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”原被告双方在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中对信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款等内容进行了约定，其中双方在合约中已明确约定：“甲方（被告邓雄）非现金透支交易从交易记账日至乙方（原告中银昭通分行）规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20－50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全部偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算”。2016年6月23日，被告邓雄向原告中银昭通分行申请“直客式分期付款”用于装修建材，申请分期额度100000.00元，分期期数为60期，分期手续费率22.5%。原告中银昭通分行与被告邓雄签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，双方在合同中分别对分期额度及期限、“专向分期付款”额度的用途、手续费、“专向分期付款”额度的使用前提、还款方式、超限费等内容作出了约定，其中双方在合同中对还款方式作出明确约定：“1.甲方（被告邓雄）在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方（原告中银昭通分行）免收甲方非现金交易透支利息。2.甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。3.甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，乙方有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用”。原告中银昭通分行于2016年6月27日作出中国银行信用卡直客式分期POS交易批准单，向被告邓雄信用卡账户发放了消费分期付款额度，履行了合同义务。被告邓雄消费分期后，截至2019年2月17日止，已出账单期数32期，其中有8期被告邓雄未偿还本金13328.00元，未出账单期数28期的本金为46648.00元，合计欠款本金为59976.00元，分期利息768.82元，消费利息2.97元，共计欠款利息为771.79元，还款违约金为1704.41元，已出账单的分期手续费3120.54元，未出账单的分期手续费10495.80元（分期手续费系中国银行信用卡催收管理系统中记载的其他费用），分期手续费共计13616.34元，上述费用共计76068.54元。现原告起诉来院，1.依法判令被告立即偿还原告信用卡欠款本息等共计76068.54元（其中本金59976元、利息771.79元、还款违约金1704.41元、分期手续费13616.34元，以上利息暂算至2019年2月17日，以实际清偿之日为准）；2.本案的诉讼费用由被告承担。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告邓雄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃了答辩和举证质证的权利。依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告中银昭通分行根据被告邓雄的申请经审核后为其办理信用卡，双方之间据此成立的信用卡合同关系，系双方真实意思的表示，未违反法律行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应依约履行。被告邓雄申领并实际使用原告中银昭通分行信用卡消费分期，应按照合同的约定按期足额履行还款义务，被告邓雄未按约履行返还消费分期款项并支付利息、分期手续费、还款违约金等合同义务的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据查明的事实，截至2019年2月17日，被告邓雄共拖欠信用卡欠款本金59976元、利息771.79元、还款违约金1704.41元、分期手续费13616.34元，上述费用共计人民币76068.54元应予以偿还，原告中银昭通分行要求被告邓雄偿还上述费用，并按《领用合约》的约定计算利息至实际清偿日止的诉讼请求，符合法律规定和合同的约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”、《中华人民共和国合同法》第四十四条：“依法成立的合同，自成立时生效。”第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以随时催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条第一款：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，判决如下：一、由被告邓雄于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司昭通市分行返还卡号为62×××08信用卡截至2019年2月17日的欠款本金59976.00元；二、由被告邓雄于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司昭通市分行支付卡号为62×××08的信用卡利息（利息计算至2019年2月17日止为771.79元，2019年2月17日之后的利息，以本金59976.00元为基数，按《领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）；三、由被告邓雄于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司昭通市分行支付卡号为62×××08的信用卡违约金1704.41元；四、由被告邓雄于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司昭通市分行支付卡号为62×××08的信用卡分期手续费13616.34元；五、驳回原告中国银行股份有限公司昭通市分行的其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1702元，减半收取851元，由被告邓雄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自觉履行本判决，享有权利的当事人可在判决书规定履行期限届满后，法律规定的期限内向本院申请执行,申请执行的期限为二年。审判员 ： 马 芹二〇一九年六月十二日书记员 ：李成胜