重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初273号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：刘丽君，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：周欢，重庆迈纵律师事务所实习律师。被告：刘昭勇，男，1974年12月13日出生，汉族，住重庆市大足县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告刘昭勇保证保险合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了缺席审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人刘丽君、周欢到庭参加诉讼，被告刘昭勇经本院公告送达，未参加庭审活动。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：１.刘昭勇向平安财险公司支付理赔款32473.68元，其中本金31798.74元、利息622.15元、罚息52.79元；２.刘昭勇向平安财险公司支付保险费2568.89元；3.刘昭勇向平安财险公司支付违约金（违约金以理赔款32473.68元为基数，自2016年9月12日起至还清之日止，按照年利率24%计算）；4.本案的诉讼费由刘昭勇负担。事实和理由：2015年9月22日，刘昭勇与重庆银行股份有限公司解放碑支行（以下简称重庆银行解放碑支行）签订《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，向该行贷款40000元。贷款年利率7%，贷款期限36个月（2015年9月22日至2018年9月22日），罚息利率为贷款年利率上浮50%。2015年9月22日，刘昭勇（投保人）就该笔贷款向平安财险公司（保险人）投保保证保险，保险单约定，每月保费700元，保费费率1.75%。投保人拖欠任何一期借款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2015年9月22日，重庆银行解放碑支行向刘昭勇发放40000元贷款后，刘昭勇未能按期偿还借款本息，达到理赔条件。平安财险公司于2016年9月12日按照保险合同的约定向被保险人重庆银行解放碑支行进行理赔，理赔金额共计32473.68元，该行向平安财险公司出具了《代偿债务确认书》。理赔后，平安财险公司多次催收未果，遂提起本案诉讼，判如所请。被告刘昭勇未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年9月22日，刘昭勇与重庆银行解放碑支行签订《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，双方约定：重庆银行解放碑支行同意向刘昭勇发放贷款4万元，用于购家具；还款方式为等额还本付息；贷款期限为36个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。2015年9月22日，刘昭勇作为投保人在平安财险公司（保险人）处以重庆银行解放碑支行为被保险人投保平安个人贷款保证保险。双方签订的《平安个人贷款保证保险保险单》载明：保证保险金额47560元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.75%，每月保险费金额700元。特别约定：……2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应交保险费；3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；……5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。刘昭勇在保险单“投保人签名”处签名。上述合同签订后，重庆银行解放碑支行于2015年9月22日向刘昭勇发放贷款40000元，对应的《个人贷款借款借据》载明：借款金额4万元，贷款到期日2018年9月22日，年利率7%。嗣后，因刘昭勇未能按期偿还借款本息，且逾期已达80日，平安财险公司于2016年9月12日代刘昭勇向重庆银行解放碑支行偿还了借款本金31798.74元、利息622.15元、逾期罚息52.79元，共计32473.68元。重庆银行解放碑支行收到前述保险理赔款32473.68元后，向刘昭勇发出《代偿债务通知书》，通知刘昭勇需向平安财险公司偿还前述款项。另查明，2015年10月22日至2016年5月22日，刘昭勇每月向平安财险公司支付保险费700元。刘昭勇于2016年6月22日开始拖欠保险费，仅向平安财险公司支付当月保险费21.11元，尚欠当期保险费678.89元。经平安财险公司确认，从2016年6月22日起至2016年9月12日，刘昭勇尚欠平安财险公司保险费2568.89元。上述事实，有《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》、重庆银行个人贷款借款借据、中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单、代偿债务确认书、代偿债务通知书、交易明细以及当事人陈述等予以证明，并在卷佐证。本院认为，刘昭勇与重庆银行解放碑支行签订的《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》以及刘昭勇与平安财险公司签订的《平安个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。重庆银行解放碑支行在发放借款后，刘昭勇未能足额向重庆银行解放碑支行偿还借款本息，平安财险公司按照保险合同的约定于2016年9月12日向重庆银行解放碑支行支付了保险理赔款32473.68元，用于偿还刘昭勇所欠重庆银行解放碑支行的借款本息，重庆银行解放碑支行亦向平安财险公司出具了《代偿债务确认书》，平安财险公司依法取得了向刘昭勇追偿的权利，故平安财险公司要求刘昭勇支付理赔款32473.68元，符合合同的约定和法律的规定，本院予以支持。按照保险单特别约定第3条的约定，刘昭勇未向平安财险公司归还理赔款及逾期保费构成违约，需从理赔当日开始按每日千分之一的标准计付违约金。审理中，平安财险公司自愿将违约金计算标准调整为以代偿款32473.68元为基数，从2016年9月12日起至付清之日止，按年利率24%计算，未违反法律法规的强制性规定，系当事人对其诉讼权利的自主处分，符合法律规定，本院予以准许。刘昭勇尚欠平安财险公司保险费2568.89元，应按约支付给平安财险公司。被告刘昭勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘昭勇在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保证保险理赔款32473.68元；二、被告刘昭勇在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费2568.89元；三、被告刘昭勇在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付从2016年9月12日起至全部款项付清之日止，以32473.68元为基数，按照年利率24%的标准计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1304元，由被告刘昭勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  张 艳审 判 员  安 娜审 判 员  邱 颖二〇一九年六月二十六日法官助理  胡相龙书 记 员  罗春燕