广东省紫金县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1621民初919号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行，住所地广东省紫金县紫城镇长安大道7号，统一社会信用代码914416216698544893。法定代表人：甘海平，行长。委托诉讼代理人：钟广府，男，1991年6月19日出生，汉族，住广东省紫金县，被告：廖桂梅，女，1973年1月20日出生，汉族，住广东省紫金县，被告：吴燕坤，男，1971年1月14日出生，汉族，住广东省紫金县，被告：彭富林，男，1983年2月8日出生，汉族，住广东省紫金县，被告：黄灼娴，女，1981年6月15日出生，汉族，住广东省紫金县，委托诉讼代理人：曾百芬，男，1951年8月2日出生，汉族，住广东省紫金县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行（以下简称邮政银行）与被告廖桂梅、吴燕坤、彭富林、黄灼娴借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，适用简易程序，由审判员钟金香独任审判，公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托诉讼代理人钟广府到庭参加诉讼，被告黄灼娴及其委托诉讼代理人曾百芬到庭参加诉讼，被告廖桂梅、吴燕坤、彭富林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告偿还原告贷款本金46299.96元，并以46299.96元为基数从2017年3月24日起按年利率16.20%计收利息，按借款合同约定的逾期贷款利率计收罚息，直至贷款清偿之日止，暂计至2018年12月11日欠利息43271.07元，本息合计89571.03元；2.请求法院判令被告彭富林、被告黄灼娴对被告廖桂梅、吴燕坤的上述债务承担连带责任；3.请求法院判令上述被告承担本案的诉讼、申请执行、拍卖、变卖以及抵押登记等费用。事实与理由：被告于2013年3月3日与原告签订了《小额联保借款合同》，借款合同约定被告向原告借款5万元用于进饲料周转。被告与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款期限自2013年3月3日至2014年3月3日，借款利率为年利率16.2%，还款方式为阶段性等额本息。借款合同约定：借款人违反借款合同约定、资信状况恶化或其他可能有损贷款人债权的情况，贷款人有权强制收回贷款，借款人不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反合同任一条款或者贷款人认为足以影响债权实现的其他情形时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的货款、同时要求借款人赔偿全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。原告于2013年3月3日向被告发放了5万元货款。货款到期后，被告廖桂梅未按合同约定履行相应的还款义务，截止2018年12月11日，仍拖欠贷款本金46299.96元，利息43271.07元，已构成违约。鉴于以上事实，原告为保障国家金融资产的安全，维护自身的合同权益，根据我国《合同法》、《商业银行法》、《民事诉讼法》等的相关规定，向贵院提起诉讼,请求法院依法公判。被告黄灼娴辩称，原告邮政银行于2013年3月3日向被告廖桂梅发放了50000元借款，我与被告吴燕坤、彭富林为其做了担保。虽我是做了担保没错，但借款到期后即2014年3日4日至今，原告从未向我本人催收过，也没有任何措施要求我履行担保责任，且保证期限已过。过错在原告，所以对于保证责任，我是不承担的。被告廖桂梅、吴燕坤、彭富林未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见和相关证据。本院经审理认定事实如下：被告廖桂梅、吴燕坤于2013年3月3日与原告邮政银行签订了《小额联保借款合同》，借款合同约定被告廖桂梅、吴燕坤作为借款人，向原告借款50000元用于进饲料周转。被告廖桂梅与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款期限自2013年3月3日至2014年3月3日，借款利率为年利率16.2%，还款方式为阶段性等额本息。借款合同约定：借款人违反借款合同约定、资信状况恶化或其他可能有损贷款人债权的情况，贷款人有权强制收回贷款，借款人不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反合同任一条款或者贷款人认为足以影响债权实现的其他情形时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的货款、同时要求借款人赔偿全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。同日，原告邮政银行与被告廖桂梅、吴燕坤、彭富林、温秀香、黄灼娴、曾伟文签订了《小额贷款联保协议书》，该协议书第五条第（三）项约定：“根据本协议发放的每笔借款，保证期间从借款之日起至借款到期后二年……”。上述合同签订后，原告于2013年3月3日向被告廖桂梅发放了50000元贷款；贷款到期后，被告廖桂梅未按合同约定履行相应的还款义务，截止至2018年12月11日，仍拖欠贷款本金46299.96元，利息43271.07元，已构成违约。原告遂于2019年4月15日向本院提起诉讼。以上事实，有原告提供的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《小额贷款联保协议书》等相关证据及庭审笔录等证据证实，本院予以认定。本院认为，被告廖桂梅、吴燕坤、彭富林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃本案的质证和抗辩权利。本案为借款合同纠纷，原告邮政银行与被告廖桂梅、吴燕坤于2013年3月3日签订的《个人贷款（手工）借据》、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》系双方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应依合同的约定履行。被告廖桂梅借款后，应当依约承担清偿贷款本息义务，因没有依约还本付息，截止至2018年12月11日结算仍拖欠贷款本金46299.96元，利息43271.07元及此日起至清偿之日止的利息（按年利率16.2%计，并按借款合同约定的逾期贷款利率计收罚息），原告因此向本院诉请被告廖桂梅、吴燕坤清偿贷款本息，理由正当，本院予以支持。原告邮政银行与被告廖桂梅、吴燕坤、彭富林、黄灼娴签订的《小额贷款联保协议书》，系被告廖桂梅、吴燕坤、彭富林、黄灼娴自愿为上述贷款在保证期间内承担连带保证责任。但根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，因原告与被告的保证期间按照合同约定，其保证期限已过，且原告并未提交证据证明其在法定期限内提出过主张，故被告彭富林、黄灼娴的保证责任得以免除。原告诉请被告彭富林、黄灼娴承担连带清偿的还款责任，本院不予支持并予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定、第一百四十四条的规定，判决如下：限被告廖桂梅、吴燕坤在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政股份有限公司紫金县支行支付本金46299.96元及利息（利息计算：1.截止2018年12月11日止的利息43271.07元；2.从2018年12月12日起开始，按合同约定利率计至清偿日止）。二、驳回原告的其他诉讼请求。（上列相应款项交本院转原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金支行收领，法院账号：户名紫金县人民法院，开户行中国工商银行紫金县支行，账号：20×××76，须注明本案案号）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2040元，因适用简易程序减半收取1020元，由被告廖桂梅、吴燕坤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  钟金香二〇一九年六月二十六日书记员  张仰纯