重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初1586号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：刘丽君，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：周欢，重庆迈纵律师事务所实习律师。被告:杨健，男，1976年6月21日出生，汉族，住重庆市璧山县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告杨健保证保险合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了缺席审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人刘丽君、周欢到庭参加诉讼，被告杨健经本院公告送达，未参加庭审活动。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：１.杨健向平安财险公司支付理赔款70708.41元，其中本金69202.41元、利息1506元；2.杨健向平安财险公司支付违约金（违约金以理赔款70708.41元为基数，自2016年7月11日起至还清之日止，按照年利率24%计算）；3.本案的诉讼费、诉讼财产保全申请费1213元由杨健负担。事实和理由：2014年11月20日，杨健与中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行（以下简称光大银行重庆观音桥支行）签订《个人贷款合同》，向该行贷款120000元。首期执行贷款年利率8.61%，贷款期限36个月（2014年11月20日至2017年11月20日），罚息利率为贷款年利率上浮50%。同日，杨健（投保人）就该笔贷款向平安财险公司（保险人）投保保证保险，保险单约定，每月保费2280元，保费费率1.9%。投保人拖欠任何一期借款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2014年11月20日，光大银行重庆观音桥支行向杨健发放120000元贷款后，杨健未能按期偿还借款本息，达到理赔条件。平安财险公司于2016年7月11日按照保险合同的约定向被保险人光大银行重庆观音桥支行进行理赔，理赔金额共计71730.50元，该行向平安财险公司出具了《代偿债务确认书》。理赔后，平安财险公司多次催收未果，遂提起本案诉讼，判如所请。被告杨健未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年11月20日，杨健与光大银行重庆观音桥支行签订《个人贷款合同》，双方约定：光大银行重庆观音桥支行同意向杨健发放贷款12万元，用于购家具；还款方式为等额还本付息；贷款期限为36个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。同日，杨健作为投保人在平安财险公司（保险人）处以光大银行重庆观音桥支行为被保险人投保平安个人贷款保证保险。双方签订的《平安个人贷款保证保险保险单》载明：保证保险金额142680元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费金额2280元。特别约定：……2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应交保险费；3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；……5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。杨健在保险单“投保人签名”处签名。上述合同签订后，光大银行重庆观音桥支行于2014年11月20日向杨健发放贷款120000元，对应的《个人贷款借款借据》载明：借款金额12万元，贷款到期日2017年11月20日，首期执行贷款年利率8.61%。嗣后，因杨健未能按期偿还借款本息，且逾期已达80日，平安财险公司于2016年7月11日代杨健向光大银行重庆观音桥支行偿还了借款本金70224.50元、利息1506元，共计71730.50元。光大银行重庆观音桥支行收到前述保险理赔款71730.50元后，向杨健发出《代偿债务通知书》，通知杨健需向平安财险公司偿还前述款项。2016年7月11日理赔之后，2016年11月22日被告还款5000元，冲抵保费5000元；2017年7月31日被告还款4000元，冲抵本金622.09元，冲抵保费3377.91元；2017年8月31日还款400元，冲抵本金400元。杨健需向平安财险公司支付理赔款70708.41元，包括本金69202.41元（70224.50-622.09-400），利息1506元。上述事实，有《个人贷款合同》、中国光大银行贷款借据、中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单、代偿债务确认书、代偿债务通知书、交易明细以及当事人陈述等予以证明，并在卷佐证。本院认为，杨健与光大银行重庆观音桥支行签订的《个人贷款合同》以及杨健与平安财险公司签订的《平安个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。光大银行重庆观音桥支行在发放借款后，杨健未能足额向光大银行重庆观音桥支行偿还借款本息，平安财险公司按照保险合同的约定于2016年7月11日向光大银行重庆观音桥支行支付了保险理赔款71730.50元，用于偿还杨健所欠光大银行重庆观音桥支行的借款本息，光大银行重庆观音桥支行亦向平安财险公司出具了《代偿债务确认书》，平安财险公司依法取得了向杨健追偿的权利，理赔后，杨健还款冲抵本金1022.09元，故平安财险公司要求杨健支付理赔款70708.41元，符合合同的约定和法律的规定，本院予以支持。按照保险单特别约定第3条的约定，杨健未向平安财险公司归还理赔款及逾期保费构成违约，需从理赔当日开始按每日千分之一的标准计付违约金。审理中，平安财险公司自愿将违约金计算标准调整为以代偿款70708.41元为基数，从2016年7月11日起至付清之日止，按年利率24%计算，未违反法律法规的强制性规定，系当事人对其诉讼权利的自主处分，符合法律规定，本院予以准许。被告杨健经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨健在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保证保险理赔款70708.41元；二、被告杨健在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付从2016年7月11日起至全部款项付清之日止，以70708.41元为基数，按照年利率24%的标准计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3012元，诉讼保全费1213元，均由被告杨健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  张 艳审 判 员  安 娜审 判 员  邱 颖二〇一九年六月二十六日法官助理  胡相龙书 记 员  罗春燕