山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初1470号原告：中国建设银行股份有限公司济宁分行，住所地：济宁市任城区红星中路30号。负责人：袁雪峰，行长。委托诉讼代理人：马琳，泰和泰（济南）律师事务所律师。被告：赵汝钢，男，1972年1月13日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：杨爱玲，女，1972年1月29日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：济宁银联融资担保有限公司，住所地：济宁市任城区环城西路23号写字楼。法定代表人：王娟，董事长兼总经理。原告中国建设银行股份有限公司济宁分行（以下简称建行济宁分行）与被告赵汝钢、杨爱玲、济宁银联融资担保有限公司（以下简称银联担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马琳到庭参加诉讼。被告赵汝钢、杨爱玲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。被告银联担保公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行济宁分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告赵汝钢于2010年4月16日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、依法判令被告赵汝钢、杨爱玲共同偿还原告借款本金378344.52元、利息44500.60元、罚息9381.63元（截止到2018年10月16日），以及自2018年10月17日起至借款清偿之日止的利息、罚息（按合同约定利率计算）；3、依法确认原告对被告赵汝钢名下坐落于济宁市任城区玉满城东片区酒店式公寓1号楼东单元十七层1710号的房产享有优先受偿权；4、依法判令被告银联担保公司对该笔借款承担连带清偿责任；5、律师费1000元、本案诉讼费、公告费260元由被告承担。事实和理由：2010年4月16日，被告赵汝钢与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告赵汝钢向原告借款46万元，用于购买房产，借款期限为240个月，采用等额本息方法按月还款，贷款利率执行基准利率，逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。被告赵汝钢与杨爱玲系夫妻关系，一致同意用被告赵汝钢名下所购坐落于济宁市阜桥辖区的房产为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续。被告银联担保公司（曾用名：济宁市银联担保有限公司）自愿为该笔借款提供连带责任保证，保证的范围包括本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、原告为实现债权和担保权而发生的一切费用等。贷款发放后，被告仅履行了部分还款义务，已构成违约，原告有权根据合同约定解除合同，并要求被告清偿债务。被告赵汝钢、杨爱玲、银联担保公司均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、《个人住房（商业用房）借款合同》；2、房屋他项权证、房产共有人同意抵押证明；3、《保证人声明》；4、个人贷款支付凭证；5、贷款账户基本信息；6、《委托代理协议》、律师代理费发票；7、被告银联担保公司工商登记信息；8、被告赵汝钢、杨爱玲的结婚证复印件。三被告均未提交证据。经审核，本院认为，原告提交的以上证据，来源合法，内容真实，且与案件事实相关联，其证明效力，本院均予确认。根据当事人的陈述和经审核确认的证据，本院认定事实如下：被告赵汝钢、杨爱玲系夫妻关系（于1997年3月5日登记结婚）。2010年4月16日，被告赵汝钢（借款人、抵押人）、杨爱玲（抵押人）、原济宁市银联担保有限公司（保证人）与原告建行济宁分行(贷款人)签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告赵汝钢向原告借款46万元，借款用途为购买位于济宁市玉满城东片区，借款期限为240个月；借款利率执行基准利率，罚息利率为在贷款利率水平上上浮50%，等额本息还款法还款。《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条中约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。第二十一条约定，贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）均由借款人承担。《个人住房（商业住房）借款合同》第十三条约定，被告赵汝钢、杨爱玲以所购的位于济宁市玉满城东片区屋（房屋所有权登记在被告赵汝钢名下），为案涉借款提供抵押担保，担保的范围包括该合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）。2010年4月22日，原告建行济宁分行取得对上述房屋的房屋他项权证。《个人住房（商业用房）借款合同》还约定，原济宁市银联担保有限公司为本合同项下原告债权提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权与担保权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等；保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。《个人住房（商业用房）借款合同》第十二条中约定，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于抵押等担保方式），保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。2010年4月23日，原告向被告赵汝钢发放贷款46万元。之后，被告赵汝钢未按约定期限偿还借款本息。截止到2018年10月16日，被告赵汝钢尚欠原告建行济宁分行借款本金378344.52元、利息44500.60元、罚息9381.63元。原告为向三被告主张上述债权，已支付律师代理费1000元、公共费260元。还查明，原济宁市银联担保有限公司于2014年10月15日变更名称为济宁银联融资担保有限公司。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。上述《个人住房（商业用房）借款合同》，系合同当事人双方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方当事人应严格履行。原告建行济宁分行向被告赵汝钢发放贷款46万元，履行了合同义务。在合同履行过程中，被告赵汝钢未按约定期限偿付借款本息，构成违约。《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同。同时，按照《个人住房（商业住房）借款合同》的约定，被告赵汝钢不按约定期限偿还借款本息的，原告有权解除与被告赵汝钢之间的借贷关系。因此，原告建行济宁分行要求解除与被告赵汝钢签订的《个人住房（商业住房）借款合同》，符合法律规定及合同约定。案涉借款发生于被告赵汝钢、杨爱玲系夫妻关系存续期间，且被告赵汝钢、杨爱玲共同在《个人住房（商业住房）借款合同》中“抵押人”处签字，故《个人住房（商业住房）借款合同》项下债务属于被告赵汝钢、杨爱玲的夫妻共同债务，该两被告应共同偿还所欠原告全部案涉借款本金、利息及罚息。被告赵汝钢、杨爱玲以登记在被告赵汝钢名下的位于济宁市玉满城东片区屋，为案涉借款提供抵押担保，且原告已办理对该房屋的抵押登记，抵押权依法设立，原告有权就该房屋优先受偿。另外，被告银联担保公司为案涉借款提供连带责任保证，且按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，即便案涉借款拥有房屋抵押担保，原告仍可直接要求被告银联担保公司承担保证责任。因此，被告银联担保公司对被告赵汝钢所欠借款本金、利息及罚息应承担连带清偿责任。原告为实现本案债权所支付的律师代理费1000元、公告费260元，属于《个人住房（商业用房）借款合同》约定的承担范围，故三被告应依约承担该实现债权的费用。被告赵汝钢、杨爱玲、银联担保公司未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和对证据质证的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，对原告要求解除与被告赵汝钢签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，要求被告赵汝钢、杨爱玲共同偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，要求就抵押房屋有权优先受偿的诉讼请求，要求被告银联担保公司承担连带责任的诉讼请求，以及要求各被告承担实现债权的费用的诉讼请求，本院均依法予以支持。被告银联担保公司承担保证责任后，有权向被告赵汝钢、杨爱玲追偿。依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百零六条第一款、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第二项、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司济宁分行与被告赵汝钢于2010年4月16日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告赵汝钢、杨爱玲于本判决生效之日起五日内偿付原告中国建设银行股份有限公司济宁分行借款本金378344.52元、利息44500.60元、罚息9381.63元（截止到2018年10月16日），合计432226.75元，并向原告支付自2018年10月17日起至借款清偿之日止的利息、罚息（按合同约定利率计算）；三、被告赵汝钢、杨爱玲于本判决生效之日起五日内偿付原告中国建设银行股份有限公司济宁分行实现债权的费用1260元；四、被告赵汝钢、杨爱玲未按上述第二、三项的规定履行付款义务的，原告中国建设银行股份有限公司济宁分行有权以登记在被告赵汝钢名下的位于济宁市玉满城东片区屋折价或变卖、拍卖该抵押物的价款优先受偿；五、被告济宁银联融资担保有限公司对上述第二、三项中的债务承担连带清偿责任；六、被告济宁银联融资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告赵汝钢、杨爱玲追偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7802元，由被告赵汝钢、杨爱玲、济宁银联融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  仙 峰人民陪审员  史作景人民陪审员  房传臣二〇一九年六月二十六日书 记 员  杜志军