江苏省灌云县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0723民初2303号 原告：中国农业银行股份有限公司灌云县支行，住所地灌云县城胜利西路60号。 负责人：李社会，该行行长。 委托诉讼代理人：杨建国、孙通，该支行员工。 被告：郭亮，男，1989年9月26日出生，汉族，住灌云县。 被告：郭前刚，男，1963年12月24日出生，汉族，住灌云县。 被告：姚华芹，女，1966年3月20日出生，汉族，住灌云县。 委托诉讼代理人：郭亮，男，1989年9月26日出生，汉族，住灌云县。 原告中国农业银行股份有限公司灌云县支行（以下简称农业银行灌云支行）与被告郭亮、郭前刚、姚华芹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行灌云支行委托诉讼代理人杨建国，被告郭亮、郭前刚，被告姚华芹委托诉讼代理人郭亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行灌云支行向本院提出诉讼请求：1、判令三被告立即共同归还所欠贷款本金147423.93元及到贷款还清之日的合同约定的未还逾期利息及复利并对抵押房屋灌云县振兴中路华鑫佳园7幢2单元204室（灌房权证伊山字第××）房屋在所欠债务范围内进行优先受偿；2、本案诉讼费、保全费均由被告承担。事实与理由：2014年7月8日，三被告共同向我行申请二手住房贷款18万元。2014年7月11日，三被告与我行签订32020120140103754号《个人购房担保借款合同》，期限180个月，贷款执行利率以当日人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮5%(逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%),用于购买李卫明、殷红明所有的灌云县产，房屋交易价28万元，首付10万元。2014年8月13日我行向借款人发放二手房贷款18万元，期限180个月，贷款到期日2029年7月12日，执行利率6.8775%。贷款全额于当日根据被告郭亮的委托转入售房人李卫明在农行开户的帐户。我行对该交易房产办理了抵押登记手续，他项权登记号为：灌房他证伊山字第××号。被告在正常还款期限内也多次逾期还款，截至2018年11月3日，被告累计向我行归还本金32576.07元，利息36795.28元，此前的利息、罚息已还清，此后未再还款，欠付本金147423.93元，形成逾期。2018年12月24日我行向被告郭亮邮寄了农银催通字[2018]1220号《个人逾期贷款催收通知书》，被告未作回应。原告主张的利息均按逾期利息计算（以147423.93元为本金，从2018年11月4日开始按照逾期利率计算至实际给付之日止，逾期利率在执行利率的基础上上浮50%,执行利率按照借款合同中第26条、26.2借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按执行利率1.4.1约定第三种方式进行浮动）；复利按借款合同第11.3条计算。为维护我行的合法权益，特提起诉讼。 被告郭亮、郭前刚、姚华芹辩称，借钱及欠还款均属实，因为家庭经济困难。被告郭亮做手术住院没有劳动能力，没有偿还能力。希望原告给予宽限期。 本院经审理认定事实如下： 1、2014年7月11日，被告郭亮、郭前刚、姚华芹作为共同借款人以及被告郭亮作为抵押人与作为贷款人的原告签订了编号为32020120140103754的《个人购房担保借款合同》，约定借款人向原告借款人民币18万元，用于购买位于灌云县产，期限180个月，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；该借款合同1.4借款利率中约定：本合同适用浮动利率，按照26.1中约定以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%确定执行利率，借款发放后，按照26.2中约定借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，以第三种方式即借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；在违约责任中约定：11.1中约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；11.3中约定对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期间内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期间内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；11.4中约定借款人未按约定按月足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。该合同中还约定本借款的担保方式为抵押担保，由被告郭亮以其灌云县屋（房权证号为灌房权证伊山字第××）作为本合同项下借款的抵押物向原告提供抵押担保，担保的范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、迟延履行金以及律师费、诉讼费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的费用等内容。双方已就上述抵押财产办理了抵押登记手续（他项权证号为灌房他证伊山字第××号）。 2、上述合同签订后，原告依约于2014年8月13日发放贷款人民币18万元，借款凭证载明：贷款发放时执行利率为年利率为6.8775%，还款日为每月13日按等额本息还款，到期日为2029年7月12日。借款后，三被告在2018年11月3日之前的还款周期内，多次未按期正常偿还本息，此后余欠借款本金147423.93元及利息至今未偿还。为此，原告诉至法院，要求被告偿还余欠借款本金147423.93元及自2018年11月4日起的逾期利息、复息。 本院认为，原告与被告郭亮、郭前刚、姚华芹之间的借款关系以及原告与被告郭亮之间的抵押关系属当事人双方的真实意思表示，内容不违背法律、法规的禁止性规定，均合法有效。当事人一方不履行合同或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。借款后，本案三被告在2018年11月3日之前已多次未依约按期足额偿还借款本息，已构成违约，经原告催要,三被告至今尚欠本金147423.93元及利息未向原告偿还,原告有权按照合同约定提前收回已发放的借款，要求被告郭亮、郭前刚、姚华芹就本案借款合同中全部余欠借款本息承担还款责任。对于原告要求三被告共同偿还余欠借款本金147423.93元并支付从2018年11月4日之日起的逾期利息（以147423.93元为本金，按照逾期利率即在相应的执行利率的基础上上浮50%计算至实际给付之日止，执行利率依照本案借款合同的约定确定）、复利（依照本案借款合同关于计收复利的约定计算）的诉讼请求，不违反相关法律规定，本院予以支持。又因被告郭亮以其所有的房屋（房权证号为灌房权证伊山字第××）作为抵押物为本案借款所涉债务提供抵押担保，并办理了抵押，故原告主张依约就该抵押物优先受偿，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告郭亮、郭前刚、姚华芹于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司灌云县支行共同偿还余欠借款本金人民币147423.93元并支付从2018年11月4日之日起的逾期利息（以147423.93元为本金，按照逾期利率即在相应的执行利率的基础上上浮50%计算至实际给付之日止，执行利率依照本案2014年7月11日编号为32020120140103754《个人购房担保借款合同》的约定确定）、复利（依照本案2014年7月11日编号为32020120140103754《个人购房担保借款合同》关于计收复利的约定计算）； 二、被告郭亮、郭前刚、姚华芹不履行本判决第一项所涉债务时，原告中国农业银行股份有限公司灌云县支行有权就被告郭亮所有的房屋（房权证号为灌房权证伊山字第××）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在本判决第一项所涉债务的范围内优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1620元（已减半收取），保全费520元，均由被告郭亮、郭前刚、姚华芹共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应根据上诉情况向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费3240元。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审判员  杨俊伟 二〇一九年六月十七日 书记员  李金芮 法律条文及上诉须知附录 一、法律条文 （一）、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向原告借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；原告可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 （二）、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 （三）、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 二、上诉须知 根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。