太原市小店区人民法院   民事判决书   （2019）晋0105民初7548号   原告：山西省中小企业资产管理有限公司，住所地山西示范区太原学府园区长治路331号巨鑫国际B座1311室，统一社会信用代码×××。   法定代表人：齐方卿，总经理。   委托代理人：宋倚君，山西冠航律师事务所律师。   委托代理人：闫明霞，山西冠航律师事务所实习律师。   被告：清徐县好朋友商贸连锁有限公司，住所地清徐县清源镇晋夏公路南段618号，统一社会信用代码×××。   法定代表人:代晓秀，执行董事兼总经理。   被告：代晓秀，女，1982年11月2日出生，汉族，住山西省清徐县。   被告：罗栋，男，1978年3月7日出生，汉族，住山西省清徐县。   被告：梁翔宇，男，1981年3月13日出生，汉族，住山西省清徐县。   原告山西省中小企业资产管理有限公司与被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司、代晓秀、罗栋、梁翔宇追偿权纠纷一案，本院于2019年4月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告山西省中小企业资产管理有限公司的委托代理人王晋军到庭参加了诉讼，被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司、代晓秀、罗栋、梁翔宇经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告山西省中小企业资产管理有限公司诉称，2018年1月22日，清徐县好朋友商贸连锁有限公司通过山西省中小企业金融服务中心股份有限公司（以下简称金融服务中心）运营的保尔金P2P网络借贷平台申请借款，双方签订了《保尔金服务合同》，由金融服务中心为清徐县好朋友商贸连锁有限公司提供网络借贷中介服务，期间，清徐县好朋友商贸连锁有限公司与张心欣等16名出借人、金融服务中心三方订立合同编号为xy-844的《保尔金借款协议》（保尔金系统自动生成）。约定借款本金350000元，借款年化利率12%，借期9个月，自2018年1月25日起至2018年10月25日止，还款日为每月25日，2018年10月25日本息全部还清；同时约定借款人逾期1-30日的，按照日千分之一计算逾期罚息；逾期天数31天以上的，逾期罚息利率千分之二；若借款人未按时足额履行还款义务，张心欣等16名出借人不可撤销的授权金融服务中心全权代表其处置债权，处置方式包括将债权出售给第三方资产管理公司等机构。代晓秀和罗栋共同出具了《抵押担保承诺》，同意将共有的位于清徐县清源路清源镇11号3单元306的房屋为被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司的借款提供抵押担保，担保范围为借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及金融中心为实现债权而产生的相关费用等。被告梁翔宇与金融服务中心签订《保证担保合同》，为被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司的借款提供连带责任保证。合同编号为xy-844的《借款协议》生效后，保尔金网贷平台依约将借款本金350000元划转至清徐县好朋友商贸连锁有限公司指定的收款账户。因清徐县好朋友商贸连锁有限公司未按时足额履行还款义务，被告代晓秀、罗栋、梁翔宇未按时履行其连担保代偿义务，金融服务中心根据约定，将张心欣等16名出借人对各被告的债权合计321603.3元（借款本金297500元、利息17500元、截止2018年11月21日的逾期罚息6603.3元），并自2018年11月22日起按年利率24%计算逾期罚息的权益）转让给原告，并将债权转让事宜通知各被告。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判令：被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司立即偿还原告受让的债权人民币321603.3元(借款本金297500元、利息17500元、截止2018年11月21日的逾期罚息6603.3元),并自2018年11月22日起至本判决确定给付之日止按年利率24%向原告支付逾期罚息；被告代晓秀、罗栋、梁翔宇对前述本息共同承担连带责任；2、本案诉讼费及其他相关费用由四被告共同承担。   被告被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司、代晓秀、罗栋、梁翔宇未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月22日，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司（甲方）与被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司（乙方、借款企业）签订《保尔金服务合同》，协议约定：鉴于山西省中小企业金融服务中心股份有限公司以保尔金网站为平台，通过合法、快捷、高效的操作模式，为借款人、出借人提供网络供求信息匹配服务并收取相关服务费用。现乙方因融资需要，自愿注册成为保尔金网站的借款用户，同意接受山西省中小企业金融服务中心股份有限公司提供的网络借贷中介服务，开通在线借款功能，即通过保尔金网站向网站的其他注册并开通在线出借功能的出借人申请人民币借款。第二条服务内容，乙方在甲方保尔金网站上开设账户，通过网站平台进行融资服务的申请、资料管理、进度查询等操作，并得到甲方相关的技术支持和服务……；第四条乙方权利及义务，出借人通过保尔金平台对发布的乙方借款需求进行“投标”，并点击确认保尔金平台自动生成的《保尔金借款协议》，均应视为乙方对借款协议内容真实性、合法性及有效性的确认，并由乙方对借款协议约定的借款行为直接承担法律责任。甲方将出借人在专款专用账户中的相应资金划至乙方指定的银行账户，则借款协议立即生效，且乙方已确认全额收到上述相应资金借款。乙方必须按照借款协议约定，无条件负有按期、及时、足额偿还借款本息责任。同时，若发生借款协议约定的违约事项，则乙方应当承担借款协议约定的违约责任……第五条乙方预期资金需求，乙方同意通过保尔金平台向出借人借款，拟借款金额350000元，拟借款期限9个月，拟还款方式每月付息，到期还本，乙方向出借人借款的预期借款利率年利率12%，由于平台会于还款当日进行本息统一系统扣划，故乙方须在还款日前一个工作日17点之前完成充值操作。如乙方逾期未还本付息，除负有应全额归还当期未还的本金及利息责任外，还应根据未还金额按照日息千分之一支付逾期罚息等费用；第七条划扣约定，乙方委托甲方根据借款协议的约定将出借人的出借资金由专款专用账户划转至乙方指定银行收款账户，一旦甲方将款项划向指定乙方收款账户，则视为乙方借款的发放成功。乙方收款账户信息如下：账户名称清徐县好朋友商贸连锁有限公司，银行开户行交通银行清徐支行，银行卡号×××，以上账户由乙方自行提供，甲方无审核义务，乙方不得以其提供的账户存在任何问题等理由而追究甲方的责任或拒绝履行清偿义务；第八条还款约定，乙方应按照借款协议约定向出借人按期足额偿还本息，相关资金统一划入专款专用账户，划转完毕即视为乙方完成当期还款义务的履行，专款专用账户信息：户名清徐县好朋友商贸连锁有限公司，开户行晋商银行太原迎泽支行，账号×××。乙方未按期向出借人归还借款本息的视为乙方违约，乙方应承担的责任等具体规定详见乙方作为借款人签署的借款协议。第九条违约责任，任意一方违反本合同的，造成未违反本合同方经济损失的，违反合同方应向未违反合同方支付实际经济损失的赔偿。若乙方违反第四条、第五条之约定导致甲方遭受第三方的任何指控，乙方应当承担甲方为应诉而支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、差旅费等）；甲方因此而承担赔偿责任的，乙方应当全额赔偿。合同还对甲方权利义务、服务收费、付款方式、合同的生效等内容进行了约定。保尔金网贷平台系统自动生成编号为xy-844的《保尔金借款协议》，该协议书中出借人（甲方）为张心欣等16人、借款人（乙方）为清徐县好朋友商贸连锁有限公司、丙方（居间平台服务商）为山西省中小企业金融服务中心股份有限公司，该协议约定借款本金为350000元，借款年化利率为12%，分9个月还款，还款计划为2018年2月25日至2018年10月25日，每月25日分别偿还利息3500元，2018年10月25日偿还本金350000元、利息3500元，借款利息及相关费用自本协议生效次日起开始计算。乙方逾期的，逾期1-30日的，按照日千分之一计算逾期罚息；逾期天数31天以上的，逾期罚息利率千分之二，逾期罚息不计复利。因乙方未还款而带来的调查、诉讼、律师费用及其他由此产生的相关费用将由乙方承担。协议中对本息偿还方式、借款本息的保障、提前还款、逾期还款、违约责任、变更通知、债权转让及争议解决等进行约定。同日，被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司出具《还款承诺书》，承诺书对应上述《借款协议》，作出如下承诺：一、本人已仔细阅读并充分理解保尔金网站上登载的全部文件（包括但不限于注册用户服务协议、收费规则、隐私规则、借款协议、使用条款等），本人完全自愿遵守该等文件及其随后修订版本中的各项规定，并愿意承担相应的法律责任；二、本人自愿申请通过保尔金网站借款、保证按照保尔金网站的收费规则及其他规定，支付相关费用；三、本人通过保尔金网站进行的所有借款行为均是本人自愿行为，本人保证完全履行借款协议及相关规定，按时足额归还借款本金、利息、逾期罚息、违约金及其他可能造成的损失或费用（如追偿费、律师费、保全费、诉讼执行费用等等）；四、本人郑重承诺：本人如收取本承诺书对应的《保尔金网借款协议》项下的相应款项，将严格按照《保尔金网借款协议》中的约定如期足额还款；若未按时还款，本人认可保尔金网站处置债权的方式，包括用风险备用金（自有资金）进行垫付，或将债权转让给第三方等，新债权人取得该债权的一切权利。本人愿意自收到贵公司《催收逾期贷款本息通知》之日起向新债权人偿还垫付资金，通知方式按照本承诺第八条进行。对于垫付资金，从垫付之日起，按照每日千分之一计付罚息支付给新债权人。2018年1月22日，被告代晓秀、罗栋共同出具了《保证担保承诺书》，承诺自愿以全部财产为该笔借款提供连带保证担保，承诺期间为自该承诺函生效之日起至借款协议约定的最后一期债务履行期限届满之日后两年，担保的范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及出借人或金融中心为实现债权而产生的相关费用（该等费用包括但不限于：催收费用、律师费、交通差旅费）。如出借人将主合同项下的债权全部或部分转让的，或者金融中心依据其与借款人之间的协议处置该债权的，则承诺继续对债权受让人承担无限连带责任。同日，被告梁翔宇（甲方、保证人）与山西省中小企业金融服务中心股份有限公司（乙方）签订《保证担保合同》，约定被告梁翔宇为上述借款承担连带责任保证，保证期限为担保合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年。另被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司（乙方）与山西省中小企业金融服务中心股份有限公司（甲方）签订《协议书》一份，约定乙方自愿在保尔金平台上发布借款信息时，向甲方缴纳一定的投资风险保证金，缴存比例为借款金额的15%即52500元。2018年1月24日，保尔金平台向被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司在保尔金平台账户成功放款350000元。自2018年6月25日起，被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司未在保尔金平台账户每月按时支付利息，到期后也未按约定还本付息。山西省中小企业金融服务中心股份有限公司于2018年6月25日至2018年10月25日，每月代被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司偿还3500元利息，2018年10月25日一次性偿还本息353500元。上述代偿款以在保尔金平台账户充值的形式将借款本息通过保尔金平台陆续归还出借人。   2018年11月22日，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司（甲方、转让方）与原告山西省中小企业资产管理有限公司（乙方、受让方）签订《债权转让协议书》，约定甲方在合同编号为xy-844的《保尔金借款协议》项下债务到期后向所有出借人垫付了借款本息，包括本金297500元、利息17500元、逾期罚息6603.3元，；甲方将债权及相应从属权利转让给乙方即原告；转让价格为321603.3元。2018年11月28日，原告向山西省中小企业金融服务中心股份有限公司转账支付321603.3元，附加信息列明“清徐县好朋友商贸连锁有限公司购买债权”。2018年12月29日，原告分别向四被告邮寄《债权转让通知书》，原告提交的邮寄投递单均未显示签收情况。   另查明，原告与山西晋泰律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师费数额11956.11元，原告已实际支付50%的律师费5978元。   上述事实有《保尔金服务合同》、《保尔金借款协议》、还款承诺书、保证担保承诺书、保证担保合同、保尔金平台资金明细、债权转让协议书、银行回单、债权转让通知书、邮寄投递单、债权转让款支付凭证、《委托代理合同》、律师费票据、转账凭证及庭审笔录在案为凭，可以采信。   本院认为，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司与被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司签订的《保尔金服务合同》、保尔金网贷平台自动生成的出借人为张心欣等16人、借款人为被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司、中间平台服务商为山西省中小企业金融服务中心股份有限公司的《保尔金借款协议》、被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司出具的《还款承诺书》、被告代晓秀、罗栋出具的《保证担保承诺书》、被告梁翔宇与山西省中小企业金融服务中心股份有限公司签订《保证担保合同》、山西省中小企业金融服务中心股份有限公司与原告山西省中小企业资产管理有限公司签订的《债权转让协议》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应依约履行其义务。本案借款双方为出借人张心欣等16人，借款人为被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司，出借人按约向被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司支付借款，被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司应当按约偿还出借人借款本金及利息。被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司未按约偿还利息及本金已构成违约。山西省中小企业金融服务中心股份有限公司依据合同向出借人履行还款义务后，取得了对被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司的上述债权。山西省中小企业金融服务中心股份有限公司与原告签订了债权转让协议，原告也支付了相应对价，原告向四被告邮寄了债权转让通知，四被告并未有效签收，但原告通过起诉方式向四被告主张债权，亦视为已就债权转让通知四被告。综上，对原告主张被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司偿还核减保证金52500元后的借款本金297500元及利息17500元的诉讼请求，本院予以支持。合同约定的逾期罚息利率日千分之一、千分之二过高，现原告主张按照年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司还应向原告山西省中小企业资产管理有限公司支付已垫付逾期罚息6603.3元以及以未还借款本金为基数，按照年利率24%标准计算自2018年11月22日起至付清之日止的利息。被告代晓秀、罗栋、梁翔宇作为连带责任保证人，原告在保证期间内主张其承担保证责任，本院予以支持。被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司、代晓秀、罗栋、梁翔宇经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，当缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十二条、第一百零七条、第一百一十四条第二款、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告山西省中小企业资产管理有限公司原告山西省中小企业资产管理有限公司借款本金297500元、利息17500元。   二、被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司于本判决生效后向原告山西省中小企业资产管理有限公司支付逾期罚息6603.3元以及以未还借款本金为基数，按照年利率24%标准计算自2018年11月22日起至付清之日止的利息；   三、被告代晓秀、罗栋、梁翔宇对上述第一、二项承担连带保证责任；   四、驳回原告山西省中小企业资产管理有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取3062元、财产保全费2967元（原告已预交），由被告清徐县好朋友商贸连锁有限公司、代晓秀、罗栋、梁翔宇共同负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判员 张少华     二〇一九年六月十一日   书记员 侯梦捷