广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0781民初2654号原告：中国农业银行股份有限公司台山市支行。住所地：广东省台山市台城街道南门路109号全部。负责人：李红方，该行行长。委托诉讼代理人：徐丹，广东金硕律师事务所律师。委托诉讼代理人：丘洁玲，广东金硕律师事务所律师。被告：陈国明，男，1963年11月17日出生，香港居民，被告：黎美宝，女，1966年1月5日出生，香港居民，原告中国农业银行股份有限公司台山市支行（以下简称农业银行台山支行）与被告陈国明、黎美宝金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行台山支行的委托诉讼代理人丘洁玲到庭参加诉讼，被告陈国明、黎美宝经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行台山支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈国明向农业银行台山支行提前偿还贷款本金270839.91元及至清偿日止的利息（利息包括正常息、罚息和复利，按编号为NO44105200700006484《个人房屋担保借款合同》约定和中国人民银行的规定从2017年12月8日计至贷款还清时止，暂计至2018年8月6日为6248.72元）；2.判令陈国明承担农业银行台山支行为实现债权而支付的律师代理费用18854元；3.判令黎美宝对陈国明的上述债务承担连带清偿责任；4.如陈国明、黎美宝不依期履行债务，农业银行台山支行对陈国明、黎美宝提供的抵押物位于台山市台城台山××蓝天××街××号的房产以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.判令陈国明、黎美宝承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2007年3月6日，农业银行台山支行与陈国明、黎美宝签订《个人房屋担保借款合同》（合同编号：NO44105200700006484），约定陈国明向农业银行台山支行借款759000元用于购买房屋，借款期限自2007年3月6日起至2022年3月5日止，等额本息还款；借款利率在利率基准上下浮15%，执行年利率以借款凭证的记载为准。关于违约责任，借款合同第四条第2点约定，借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起直至本息清偿之日止，在借款逾期前执行年利率基础上上浮百分之五十计收罚息；借款合同第四条第4点约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款合同第十六条第2点约定，发生“借款人未足额偿还借款本息”情形的，贷款人有权停止发放借款、宣布本合同提前到期，行使抵押权或要求保证人承担保证责任，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；借款合同第十七条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费、拍卖费、过户费及其他实现债权的费用。合同签订后，农业银行台山支行于2007年3月6日依约发放了借款759000元，贷款到期日为2022年3月5日，执行利率5.814%，逾期利率8.721%，按月等额本息还款。上述借款以陈国明所购台山市台城台山××蓝天××街××号的房产作为抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。后来陈国明未能按照合同约定还款付息，截至2018年8月6日止，已经逾期9期。经多次催收，至起诉日陈国明仍不偿还欠款。另外，农业银行台山支行为实现债权委托律师并支付律师费18854元。陈国明、黎美宝是夫妻关系，在婚姻存续期间由陈国明因夫妻共同生活需要向农业银行台山支行贷款购房，并共同抵押给农业银行台山支行。根据有关法律规定，该贷款属于夫妻共同债务，黎美宝应当对陈国明的债务承担连带清偿责任，且本案黎美宝签订了《共同还款责任确认书》，承诺对陈国明涉案借款合同项下债务承担连带责任保证。陈国明、黎美宝未作答辩。农业银行台山支行围绕诉讼请求提交了如下证据：1.《香港永久性居民身份证》《港澳居民来往内地通行证》《港澳同胞回乡证》，拟证明陈国明、黎美宝的主体资格；2.《商品房买卖合同》《销售不动产统一发票》《个人房屋担保借款合同》《个人借款凭证》《共同还款责任确认书》，拟证明陈国明因购买位于台山市台城台山××蓝天××街××号的房屋向农业银行台山支行贷款759000元，黎美宝对上述贷款承担连带清偿责任的事实；3.《房地产他项权证》，拟证明陈国明以其所购房产提供抵押担保，目前已办理抵押登记手续的事实；4.陈国明欠款明细、还款明细、系统截图，拟证明截至2018年8月6日，陈国明结欠贷款本息人民币277088.63元，其中利息6248.72元；5.《债务逾期催收通知书》，拟证明农业银行台山支行向陈国明多次催收欠款的事实；6.《委托代理协议》，拟证明农业银行台山支行为实现债权委托律师并支付律师费18854元的事实；7.《电子回单》，拟证明农业银行台山支行已付律师费用18854元的事实。陈国明、黎美宝无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。农业银行台山支行提供的证据经查证属实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年3月6日，因购买房屋需要，陈国明作为借款人，陈国明、黎美宝作为抵押人，与农业银行台山支行签订《个人房屋担保借款合同（合同编号：NO44105200700006484）》。合同约定，由陈国明借款759000元用于购买坐落于台山市台城台山××蓝天××街××号房屋，借款期限自2007年3月6日起至2022年3月5日止；本合同项下借款利率在利率基准上下浮15%，执行年利率以借款凭证记载为准，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率；借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起直至本息清偿之日止，按照在借款逾期前的执行年利率基础上上浮百分之五十计收罚息，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借期内产生的应付未付罚息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款采用等额本息还款法的分期还款方式，以每一个月为一个还款周期，共180期。合同关于“抵押担保”条款约定，陈国明、黎美宝自愿以台山市台城台山××蓝天××街××号房屋作为该债务的抵押物；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损失赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。合同关于“违约责任”条款约定，本合同有效期内，如借款人未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使抵押权；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费、拍卖费、过户费及其他实现债权的费用。上述合同签订后，农业银行台山支行按照合同约定，于当天将借款759000元支付给台山碧桂园房地产开发有限公司，执行利率为5.814%。同日，黎美宝为确保陈国明切实履行上述合同，其向农业银行台山支行出具《共同还款责任确认书》，承诺为陈国明按合同与农业银行台山支行所形成的债务提供连带责任保证，保证的债权为住房按揭贷款759000元，保证范围为主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行全部债务期限届满之日起两年。陈国明、黎美宝以登记在其二人名下的坐落于台山市台城台山××蓝天××街××号房屋对本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。陈国明在2017年12月7日最后一次还本付息后，截至2018年8月6日，其尚欠借款本金270839.91元及相关利息6248.72元未还。农业银行台山支行为实现债权支出律师费18854元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。农业银行台山支行与陈国明、黎美宝签订的《个人房屋担保借款合同（合同编号：NO44105200700006484）》合法有效，应受法律保护，双方均应按约定全面履行自己的义务。农业银行台山支行依约支付借款本金759000元后，陈国明未按合同约定的期限偿还借款本息的行为已构成违约，其应承担继续履行及赔偿损失的违约责任。农业银行台山支行请求陈国明偿还借款本金270839.91元、相关利息6248.72元（暂计至2018年8月6日）以及农业银行台山支行因实现债权所支出的律师费18854元，有事实根据和法律依据，本院予以支持。黎美宝对陈国明的本案债务提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行全部债务期限届满之日起两年。现因陈国明未按合同约定偿还本息而导致农业银行台山支行提前宣布借款到期，该保证期间应从农业银行台山支行提起本案诉讼之日起算两年。农业银行台山支行请求黎美宝对陈国明的上述债务承担连带责任，有事实根据和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，陈国明、黎美宝以坐落于台山市台城台山××蓝天××街××号房屋对本案债务提供抵押并办理抵押登记，该抵押合法有效，应受法律保护。农业银行台山支行请求对处置上述房屋所得价款优先受偿其本案债权，有事实根据和法律依据，本院予以支持。陈国明、黎美宝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈国明应自本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司台山市支行返还借款本金270839.91元、支付相关利息6248.72元（暂计至2018年8月6日，从2018年8月7日起至实际清偿之日止的相关利息按合同编号为NO44105200700006484的《个人房屋担保借款合同》约定计付）以及律师费18854元；二、被告黎美宝对本判决第一项确认的债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司台山市支行在本判决第一项确定的债权范围内对被告陈国明、黎美宝所有的坐落于台山市台城台山碧桂园翠山蓝天三街12号的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5739元、财产保全费2070元，合共7809元（已由原告中国农业银行股份有限公司台山市支行预交），由被告陈国明、黎美宝负担。原告中国农业银行股份有限公司台山市支行多预交的案件受理费和财产保全费合共7809元，由本院予以退回；被告陈国明、黎美宝应向本院补缴案件受理费和财产保全费合共7809元。如不服本判决，原告中国农业银行股份有限公司台山市支行可以在判决书送达之日起十五日内，被告陈国明、黎美宝可以在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  陈一飞人民陪审员  伍 军人民陪审员  张健能二〇一九年六月二十七日书 记 员  梅 锐