湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初879号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人:孙建平,董事长。委托诉讼代理人：付宇轩，湖南人和律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓惠，湖南人和律师事务所实习律师。被告：汪学敏，男，1985年3月3日出生，汉族，住湖南省宁乡县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）诉被告汪学敏保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年1月15日立案受理。依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人付宇轩到庭参加诉讼，被告汪学敏经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告汪学敏立即归还原告平安公司理赔款人民币20464.94元（其中借款本金为20044.33元，利息369.80元，罚息50.81元）；2、判决被告汪学敏立即支付违约金人民币12626.87元（自2017年1月3日起暂计算至2018年9月12日止，以后按理赔款人民币20464.94元为基数按日0.1%为计算标准计算至实际清偿之日止）；3、判决被告汪学敏立即支付逾期保费人民币809.01元;(上述各项金额合计人民币33900.82元)4、判决被告汪学敏立即支付原告平安公司为实现债权所支出的律师代理费人民币1000元；5、判决被告汪学敏承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年2月13日，出借人中国农业银行股份有限公司长沙天心区支行（出借人）（以下简称农业银行天心区支行）与被告汪学敏（借款人）签订《个人担保借款合同》，合同约定：借款人向出借人申请借款，出借人同意向借款人借款人民币40000元，借款期限为36个月，从2015年2月13日到2018年2月13日，还款日为借款发放日对应日，如无借款发放日对应日，以当月末的最后一日为还款日。还款方式为等额本息还款，每月的13日为还款日。借款人未按双方约定期限归还本金的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分按逾期借款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。2015年2月12日，原告平安公司经借款人的投保申请，出具了《平安个人贷款保证保险保险单》。双方约定的每月保费率为1.9%，每月保险金额为760元，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行赔偿，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金至实际清偿之日止。上述合同签订后，根据被告汪学敏的申请，出借人按照合同的约定向被告汪学敏发放总计40000元人民币的贷款，但被告汪学敏自2016年9月14日起未根据合同约定履行剩余还款义务，其行为已构成根本违约。为此，原告平安公司履行保险保证责任向出借人支付理赔款20464.94元，原告平安公司支付理赔款后，多次要求被告汪学敏履行还款义务，但被告汪学敏仍未清偿。被告汪学敏未到庭参加诉讼，亦未向本院提供证据。经审理查明：被告汪学敏向原告平安公司投保个人贷款保证保险。2015年2月12日，原告平安公司（保险人）与被告汪学敏（投保人）签订了《平安个人贷款保证保险保险单》，合同约定：被保险人为农业银行天心区支行，投保人为被告汪学敏，平安个人贷款保证保险金额47560元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率1.9%，按月按时交纳，每月保费金额760元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。2015年2月13日，被告汪学敏与农业银行天心区支行签订《个人担保借款合同》，约定被告汪学敏向农业银行天心区支行借款40000元整，用于消费，借款期限36个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%执行，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，利率调整以12个月为一个周期。在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。借款的还款方式为等额本息还款法，以每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日。如无借款发放日对应日，以所在季末月或每期末月的最后一日为还款日。贷款人或中国农业银行可根据经营管理需要授权或委托中国农业银行其他分支机构履行本合同项下权利和义务，或将本合同项下借款划拨归中国农业银行其他分支机构承接管理，借款人对此表示认可，贷款人的上述行为无需再征得借款人同意。上述合同签订后，农业银行天心区支行委托中国农业银行股份有限公司长沙芙蓉中路支行按合同约定于2015年2月13日向被告汪学敏发放贷款40000元，并明确执行利率为804%，逾期利率为12.6%，到期日为2018年2月12日。后因被告汪学敏未按时向农业银行天心区支行偿还贷款，原告平安公司遂依据与被告汪学敏签订的《平安个人贷款保证保险保险单》于2017年1月3日代被告汪学敏向农业银行天心区支行偿还债务本息共计20464.94元。农业银行天心区支行向原告平安公司出具《代偿债务确认书》，表示同意接受上述赔款，并同意在原告平安公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助。原告平安公司向农业银行天心区支行支付代偿款后，被告汪学敏未向原告平安公司归还上述款项，截至2018年9月12日止，被告汪学敏尚欠原告平安公司代偿款20464.94元，并有截至2017年1月3日止的保费809.01元未支付，经原告平安公司催要未果，双方遂酿成纠纷，原告平安公司诉至本院。另查明，原告平安公司因本次诉讼与湖南人和律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告平安公司委托湖南人和律师事务所代理本案诉讼，合同约定：湖南人和律师事务所有权要求原告平安公司按照1500元的标准支付基础代理费，其中1000元的支付时间为湖南人和律师事务所取得法院受理案件通知书，剩余500元的支付时间为案件进入执行程序并结案。原告平安公司因本案已支付律师代理费1000元。上述事实，有原告平安公司提供的《平安个人贷款保证保险保险单》、《平安个人贷款保证保险投保单》、《个人担保借款合同》、借款凭证、《代偿债务确认书》、代偿金说明书及还款清单、委托代理合同、委托代理费发票等证据及原告平安公司的委托诉讼代理人的当庭陈述在卷佐证，足以认定。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告平安公司与被告汪学敏签订的《平安个人贷款保证保险保险单》，被告汪学敏与农业银行天心区支行签订的《个人担保借款合同》均系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当依约履行各自义务。被告汪学敏向农业银行天心区支行贷款40000元，被告汪学敏借款后，未按期还款逾期已超过80天，根据约定，当投保人拖欠任何一期的应偿还贷款达80天（不含），保险人将按照保险合同的约定对被保险人进行理赔，原告平安公司在代被告汪学敏向农业银行天心区支行偿还了20464.94元后，被告汪学敏理应按约定于30天内及时清偿原告平安公司支付的上述款项，未清偿的，原告平安公司有权向被告汪学敏进行追偿，故对该代偿款被告汪学敏应予以清偿。关于代偿款的违约金问题，原告平安公司请求按照每日千分之一计算违约金，该标准过高，本院酌情考虑违约金按照月利率2%的标准自2017年1月3日起计算至上述代偿款清偿之日止。关于保险费用的问题，根据双方约定，每月保费金额为760元，投保人应按投保时的约定，每月交纳保险费，截至2017年1月3日，被告汪学敏尚欠809.01元保险费用未支付，该费用被告汪学敏应当予以付清。原、被告双方在《平安个人贷款保证保险保险单》中对原告平安公司为催收产生的其他费用已有明确约定，原告平安公司已委托湖南人和律师事务所律师代理本案诉讼且已支付了律师代理费1000元，故原告平安公司要求被告汪学敏支付律师代理费1000元，符合法律规定，本院予以支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪学敏于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款20464.94元，并以上述代偿款为基数自2017年1月3日起按月利率2%的标准支付违约金至上述代偿款实际清偿之日止；二、被告汪学敏于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费809.01元;三、被告汪学敏于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师代理费1000元;四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费673元，由原告中国平安财产保险股份有限公司承担73元，由被告汪学敏承担600元。如不服本判决,可在判决书送达之日起15日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  王利华人民陪审员  彭丽民人民陪审员  涂富强二〇一九年六月二十六日代理书记员  刘 建附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。