连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0122民初2005号 原告：中国银行股份有限公司连江龙宾支行，住所地：福州市连江县凤城镇马祖东路2号龙宾新界1号楼1层01-09店面、31-33店面。 负责人：高明辉，行长。 委托诉讼代理人：郁年、喻冰俊，福建世好律所事务所律师。代理权限：特别授权。 被告：林览，男，汉族，1981年3月5日出生，住福建省连江县。 被告：黄绍俊，男，汉族，1965年5月25日出生，住福建省连江县。 委托诉讼代理人：杨德群、杨斌，福建师法律所事务所律师。 原告中国银行股份有限公司连江龙宾支行与被告林览、黄绍俊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用简易程序，2019年5月29日，本案公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司连江龙宾支行之委托诉讼代理人喻冰俊、被告黄绍俊、被告黄绍俊之委托诉讼代理人杨德群、杨斌到庭参加诉讼。被告林览经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司连江龙宾支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告林览立即偿还原告中国银行股份有限公司连江龙宾支行借款本金172191.3元及利息、还款违约金（暂计至2018年11月7日，利息81740.93元、还款违约金27372.02元，该日之后新发生的利息、还款违约金按合同约定计算至债务全部清偿之日止）；二、判令被告林览赔偿原告中国银行股份有限公司连江龙宾支行为实现本案债权所支付的律师费5563元。三、判令被告黄绍俊对被告林览上述债务承担连带清偿责任。四、判令本案的诉讼费用（包括案件受理费、公告费、保全费等）由被告承担。事实和理由：2014年5月25日，被告林览向原告中国银行股份有限公司连江龙宾支行申办中国银行信用卡（卡号为62×××62）用于信用卡家装类专向分期付款。2014年5月25日，原告与被告林览签订编号为ＦＣＦＱ20140017的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》及附件一《信用卡“专向分期付款”（家装类）通用条款》、附件二《信用卡领用合约》（以下简称“分期付款合同”）。 依《分期付款合同》约定，原告同意被告林览所持有的卡号为62×××62的家装类专项分期付款信用卡信用额度为45万元，额度用途为：被告林览支付其装修或改善座落地址为连江县房产的款项，分期期数为36个月（一期为一个月），自被告林览每次使用额度的实际交易日起算；还约定了“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的11.5％及手续费的计算公式；被告林览应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，双方争议解决的方式及由原告所在地人民法院管辖等。 依附件一约定，被告林览未按期归还透支本金、利息、手续费及构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期；因本合同订立、履行及争议发生的费用（包括但不限于律师费由被告承担）。 依附件二约定，利息计算方式为按日万分之五，按月计算复利，滞纳金计算方式为按月最低还款额百分之五计算及其他约定。 2014年5月23日，被告黄绍俊与原告签订了合同编号为FCFQ20140017的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》（以下简称保证合同），约定为确保被告林览与原告签订的《分期付款合同》而产生的全部债权债务的履行，愿意为该合同项下的持卡人的全部债务提供连带责任保证。连带责任保证范围包括被告林览在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金等和原告为实现上述债权的所有费用（包括诉讼费、律师费等）。保证责任期间为主合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。 截止于2018年11月7日，被告林览通过上述信用卡用于家装支出或消费，尚拖欠原告本金和利息、还款违约金等费用共计人民币287067.25元，其中本金172191.3元、利息81740.93元及还款违约金27372.02元，至今尚未归还。原告为实现债权，依法委托福建世好律师事务所代理本案并支付律师代理费5563元。依据《信用卡领用合约》和《分期付款合同》之约定，原告有权要求被告林览偿还借款本金并计收利息、还款违约金，同时要求被告全额承担原告为实现债权而产生的包括诉讼费用、律师费用等在内的一切费用。同时依据保证合同之约定，被告黄绍俊应当对被告林览的上述债务承担连带清偿责任。2016年10月11日，被告林览作为借款人向原告提交编号2016年4355552006字12号《爱家分期业务申请表》，申请分期额度14万元用于房屋装修，分期期数36期，手续费率11%；采用按月还本，分期手续费按月收取的还款方式；并同意若发生办理分期业务的信用卡账户逾期60天及以上，原告有权终结本次分期业务并要求被告林览提前结清全部分期以及住房贷款欠款。 被告林览杰未作答辩也未提交证明资料。 被告黄绍俊辩称，被告黄绍俊为被告林览担保的所谓信用卡贷款，其保证合同签署时系被告林览以欺诈手段所订立的，确属无效。本案中，被告黄绍俊为被告林览担保涉案贷款，所签署的保证合同，并非被告黄绍俊的真是意思表示。事实是，由于被告黄绍俊与被告林览的母亲是多年同事关系，被告黄绍俊对被告林览也熟识多年，对被告林览比较信任。而被告林览就贷款一事向被告黄绍俊寻求担保时，故意隐瞒真实贷款金额，谎称仅贷款5万元，且没有提供全份贷款合同及担保合同，仅提供了尾页需要签字的部分要求被告黄绍俊签字。出于人情关系和对被告林览的信任，被告黄绍俊故未详细核实即在合同上签字。 由于被告黄绍俊签署贷款保证合同系被告林览恶意欺瞒所致，其所签署的保证合同并非其真实意思表示。根据我国《合同法》第五十二条：“有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；……” 本案中，被告黄绍俊系受欺诈所签订合同，违背其真实意思的合同，属于无效合同。现被告黄绍俊请求法庭判令该《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》为无效合同，法院不能予以支持。 原告贷款经办人与被告林览恶意串通，欺瞒被告黄绍俊签署巨额担保合同，显有诈骗之嫌，根据先刑后民原则，应移交公安机关处理。 其一，本案贷款的手续办理之时，原告银行信贷员不按照银行贷款的规定，并不要求作为担保人的被告黄邵俊到银行的办公场所，签订担保合同，也从未通知被告黄邵俊到银行当面签字摁手印，欺瞒被告黄邵俊而签订所谓的“担保合同”，显然严重违反银行信贷的有关规定，且有与被告林览恶意串通之嫌，损害被告黄邵俊的合法权益，构成经济诈骗。 其二、本案从被告林览信贷欺骗被告黄邵俊之日起，原告信贷员从未告知被告黄邵俊何时贷款到手、具体金额多少。其信贷数额被告黄邵俊全然不知。况且，被告林览信用卡贷款逾期不还，原告信贷员也从来没向被告黄邵俊催告，故而导致被告黄邵俊未能履行保证人的监督之权，所以产生本案偌大的欠款和所谓的违约金等等，显然，本案原告应承担过错之责。 其三，被告林览恶意欺瞒被告黄绍俊真实贷款金额，以转嫁还款责任，牟取不当利益，实质上已经符合“以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为”这一情形，符合诈骗罪构成要件。根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定：“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”现被告林览有诈骗犯罪之嫌，人民法院应依职权裁定驳回起诉，依前述规定将案件移交公检机关。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告林览未到庭应诉，视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利。原告中国银行股份有限公司连江龙宾支行提交的：《中国银行股份有限公司信用卡家装类专向分期付款申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》、《信用卡“专项分期付款”（家装类）通用条款》、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》、《消费交易明细表》、《被告林览欠款本息及相关费用截屏》、《委托代理合同》、《长城环球通系列信用卡、中国银行股份有限公司信用卡领用合约》等资料，经审查，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2014年5月25日，原告与被告林览签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》，合同约定，专项分期付款额度为45万元，额度用途为被告林览支付其装修或改善座落地址为连江县房产的款项，分期期数为36个月（一期为一个月），自被告林览每次使用额度的实际交易日起算，“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的11.5％及手续费的计算公式，被告林览应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，双方争议解决的方式及由原告所在地人民法院管辖等。 2014年5月23日，被告黄绍俊与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》，约定为确保被告林览与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》而产生的全部债权债务的履行，愿意为该合同项下的持卡人的全部债务提供连带责任保证。连带责任保证范围包括被告林览在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金等和原告为实现上述债权的所有费用（包括诉讼费、律师费等）。保证责任期间为主合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。现查明被告林览借款后最后一次正常还息至2016年6月11日止。现尚欠原告借款本金172191.3元及项下利息未还（利息自2016年6月12日起算）。 另查明：原告中国银行股份有限公司连江龙宾支行因本案支出律师费5563元。 本院认为，被告林览使用信用卡后，在债务履行期限届满时，未能依约履行还款义务，已构成违约。原告主张被告林览清偿本金172191.3元及项下利息（包括还款违约金、分期付款手续费）和律师费，理由充分，依法予以支持。被告黄绍俊自愿为被告林览的债务提供担保，但根据合同约定黄绍俊的担保责任只限于信用卡中用于装修部分的金额，即本金135000元及项下利息和违约金。故原告主张被告黄绍俊对被告林览上述债务承担连带清偿责任，不予全部支持，仅支持用于装修部分的金额。被告诉讼中，被告林览经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下： 一、被告林览应在本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司连江龙宾支行本金172191.3元及项下利息（包括还款违约金、分期付款手续费，自2016年6月12日起算，按双方合同约定计息）。 二、被告林览应于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司连江龙宾支行律师费5563元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、被告黄绍俊对信用卡中用于装修部分的金额（本金135000元及项下利息和违约金）承担连带保证责任。被告黄绍俊承担连带保证责任后，有权向被告林览追偿。 案件受理费5603元，减半收取2801.5元，由被告林览负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  程菁 二〇一九年六月四日 法官助理张如挺 书记员吴文婷 附：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。