重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初7421号原告：中国建设银行股份有限公司重庆市分行，住所地重庆市渝中区民族路123号，统一社会信用代码91500000902819736J。负责人：王新立，行长。委托诉讼代理人：刘可，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：汤成帅，重庆索通律师事务所律师。被告：刘方均，男，1956年4月3日出生，汉族，住重庆市南岸区。委托诉讼代理人：夏华平，重庆合益律师事务所律师。委托诉讼代理人：周举，重庆合益律师事务所实习律师。被告：赵柱群，女，1957年3月23日出生，汉族，住重庆市永川区。委托诉讼代理人：夏华平，重庆合益律师事务所律师。委托诉讼代理人：周举，重庆合益律师事务所实习律师。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建行重庆市分行）与被告刘方均、被告赵柱群金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行重庆市分行的委托诉讼代理人刘可，被告刘方均、被告赵柱群的共同委托诉讼代理人夏华平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告建行重庆市分行向本院提出诉讼请求：1.判令刘方均立即偿还截至2019年1月14日的借款本金185449.43元、利息4979.17元、罚息4416.29元，合计194844.89元；2.判令刘方均支付自2019年1月15日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以刘方均未偿还的贷款本金185449.43元为基数，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调30%后再上浮50%计算，复利以刘方均未偿还的利息4979.17元为基数，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调30%后再上浮50%计算）；3.判令本案律师费7418元、诉讼费由刘方均承担；4.判令建行重庆市分行对刘方均所有的位于重庆市南岸区X路X号XX号楼X号，建筑面积为219.71平方米的房产享有抵押权，在刘方均不清偿上述债务时，建行重庆市分行有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿；5.判令赵柱群对刘方均的上述第1至3项债务承担共同清偿责任。事实和理由：2009年6月16日，建行重庆市分行与刘方均签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由建行重庆市分行向刘方均发放贷款106万元，贷款期限自2009年7月8日起至2019年7月8日止。同时，建行重庆市分行与刘方均签订《重庆市房地产抵押合同》，约定以刘方均所有的位于重庆市南岸区X路X号XX号楼X号，建筑面积为219.71平方米的房产向建行重庆市分行提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2009年7月8日，建行重庆市分行如约向刘方均发放贷款106万元。但刘方均此后却未严格履行还款义务，截至2019年1月14日，刘方均逾期累计141692.71元。建行重庆市分行认为，刘方均未如期偿还贷款的行为构成违约，建行重庆市分行有权宣布贷款立即到期并要求其立即一次性偿还全部贷款本息。同时，建行重庆市分行对刘方均所有的位于重庆市南岸区X路X号XX号楼X号，建筑面积为219.71平方米的房产享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。赵柱群与刘方均系夫妻关系，其应对刘方均的债务承担共同清偿责任。建行重庆市分行多次催收未果，诉至法院，望判如所请。被告刘方均、被告赵柱群共同辩称，第一，借款事实属实，对建行重庆市分行主张的基础法律关系无异议；第二，刘方均、赵柱群在经营塑料薄膜的过程中，因失火导致财产全部损失，无力偿还本案借款；第三，对建行重庆市分行主张的本金和利息无异议，但认为复利与罚息均系惩罚性赔偿损失，涉及重复计算，请求法院予以取消或减免。经审理查明的贷款事实如下：贷款人、抵押权人：建行重庆市分行。借款人、抵押人：刘方均。贷款本金：106万元。贷款用途：购置房产。贷款期限：自2009年7月8日起至2019年7月8日止。贷款执行利率：浮动利率，即在起息日中国人民银行公布实施的同期同档次贷款基准利率水平上下调30%。该利率依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，于每年的1月1日调整。逾期罚息利率：在贷款执行利率的水平上上浮50%。复利计收标准：按逾期罚息利率和约定的结息方式计收复利。约定还款方式：等额本金还款法。抵押担保的范围：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。提前收回贷款的约定：借款人不按《个人住房（商业用房）借款合同》约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。送达约定：《个人住房（商业用房）借款合同》任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。借款人、担保人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知而造成的法律后果由变动方承担。贷款人发生需通知借款人、担保人的事项时，也可采用在贷款人网点张贴公告、网上银行、电话银行、手机银行等方式通知。实现债权的费用约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。抵押担保情况：刘方均以其名下位于重庆市南岸区X路X号XX号楼X号房屋（产权证号：106房地证X字第X号）为本案所涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。贷款发放情况：2009年7月8日，建行重庆市分行向刘方均发放贷款106万元。宣布贷款提前到期的情况：因刘方均未按约还款，2018年12月17日，建行重庆市分行委托重庆索通律师事务所通过EMS向刘方均邮寄了《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，宣布本案所涉贷款提前到期。欠款事实：刘方均未按时还款，截至2019年1月14日，尚欠建行重庆市分行贷款本金185449.43元、利息4979.17元、罚息4416.29元。律师费支付情况：2018年11月17日，建行重庆市分行与重庆索通律师事务所签订《律师代理工作任务书》，约定建行重庆市分行委托重庆索通律师事务所代理刘方均等63户个贷纠纷案诉讼事宜，其中建行重庆市分行诉刘方均一案的律师代理费为7418元。2019年4月4日，重庆索通律师事务所向建行重庆市分行开具了一张应税服务名称为律师费，价税金额为7418元的重庆增值税专用发票。2019年4月22日，建行重庆市分行向重庆索通律师事务所支付了律师费7418元。另查明，刘方均与赵柱群于1980年2月8日登记结婚，于2015年4月8日登记离婚。2009年6月16日，赵柱群向建行重庆市分行出具《担保意向书》，载明：刘方均与赵柱群系夫妻关系，共同购买了同景国际城，并在贵行办理了10年期个人住房贷款，金额106万元。现本人（赵柱群）与刘方均同意以上述房屋作为向贵行申请个人住房贷款的抵押物，并办理相关抵押登记手续。2009年6月19日，赵柱群、刘方均在《个人贷款·信用卡面谈申请审批表（个人住房贷款）》上签名，该表载明刘方均向建行重庆市分行申请贷款106万元，用于购买重庆市南岸区X号房屋。本院认为，建行重庆市分行与刘方均签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》均系双方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照合同的约定履行各自的义务。建行重庆市分行按约发放了贷款后，刘方均未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。建行重庆市分行有权宣布全部贷款提前到期，要求刘方均偿还全部借款本息，对建行重庆市分行主张的借款本金、利息、罚息、复利的金额，本院予以支持。刘方均以其名下房屋为案涉债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，建行重庆市分行依法享有抵押权，有权以该抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。关于律师费的问题。《个人住房（商业用房）借款合同》中约定，为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。现建行重庆市分行因本案实际支付律师费7418元，对建行重庆市分行主张刘方均支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。关于赵柱群的责任问题。案涉债务发生在赵柱群、刘方均夫妻关系存续期间，且赵柱群出具的《担保意向书》以及赵柱群在《个人贷款·信用卡面谈申请审批表（个人住房贷款）》上签名，表面赵柱群对该笔贷款知情，结合该笔贷款的用途为购置房产，本院认定，赵柱群应对刘方均的上述债务承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告刘方均、被告赵柱群于本判决生效之日起十日内共同向中国建设银行股份有限公司重庆市分行偿还贷款本金185449.43元，并且支付截至2019年1月14日的利息4979.17元、罚息4416.29元；二、被告刘方均、被告赵柱群于本判决生效之日起十日内共同向中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付自2019年1月15日起至贷款本金付清之日止，以尚欠贷款本金185449.43元为基数，按照在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调30%后再上浮50%的标准计算的罚息（利随本清），以及以尚欠利息4979.17元为基数，自2019年1月15日起至付清之日止，按照在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调30%后再上浮50%的标准计算的复利（如遇中国人民银行贷款基准利率调整的，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式进行调整）；三、被告刘方均、被告赵柱群在本判决生效之日起十日内共同向中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付律师费7418元；四、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行在上述第一、第二、第三项判项所确定的金额范围内有权以登记在被告刘方均名下的位于重庆市南岸区X路X号XX号楼X号房屋（产权证号：106房地证X字第X号）折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4334元，减半收取计2167元，由被告刘方均、被告赵柱群共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  田 丽二〇一九年六月二十五日法官助理  吴高杰书 记 员  吴雪瑶