福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初3800号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心，住所地福建省福州市鼓楼区古田路60号福晟财富中心（建福大厦）2楼03单元。 负责人：陈晨，总经理。 委托诉讼代理人：徐振，福建攻略律所事务所律师。 委托诉讼代理人：邓画迪,福建攻略律所事务所律师。 被告：林山，男，汉族，1985年08月23日出生，住福建省福州市仓山区。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心（以下简称“中信银行信用卡福州分中心”）与林山信用卡纠纷一案，本院于2019年1月30日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。中信银行信用卡福州分中心委托诉讼代理人徐振、邓画迪到庭参加诉讼，林山经本院公告传唤，公告期满无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行信用卡福州分中心向本院提出诉讼请求：1、林山立即偿还中信银行信用卡福州分中心信用卡欠款共62604.64元（其中，暂计至2016年10月28日的本金39765.44元、零售利息9051.39元、分期手续费2237.16元、滞纳金11178.09元、杂费36元、现金利息312.56元、取现手续费24元，此后本金以外的利息等其他费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止；2、本案诉讼费由林山承担。 事实和理由：2008年8月，林山向中信银行信用卡福州分中心申请办理信用卡，同意遵守中信银行信用卡领用合约，且签名确认。依林山申请，中信银行信用卡福州分中心经审核为林山办理发放了中信银行信用卡，6226890027526044，账户为：62×××10。2012年12月24日，林山开通了该信用卡，但自2015年11月起，林山开始逾期还款，现共欠信用卡借款本息等费用62604.64元（其中，暂计至2016年10月28日的本金39765.44元、零售利息9051.39元、分期手续费2237.16元、滞纳金11178.09元、杂费36元、现金利息312.56元、取现手续费24元）。中信银行信用卡福州分中心虽经多次催讨，但林山拒不还款，依约已构成严重违约。 根据林山申领信用卡时签署的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：通知方式：是指中信银行信用卡福州分中心与林山及其附属卡持卡人约定的告知方式，包括但不限于电视、电台、报纸、网站、网点、短信、彩信、邮件、口头（电话录音等）、账单等。林山及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期间偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天；否则应支付全部透支款项自中信银行信用卡福州分中心记账日起至还款到账日的透支利息，中信银行信用卡福州分中心按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；林山及其附属卡持有人以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇；中信银行信用卡福州分中心由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；林山及其附属卡持有人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费；林山及其附属卡持有人账单首次出现欠结的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；林山如同时持有中信银行信用卡福州分中心两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款额以账单显示金额为准；林山及其附属卡持有人可以选择以最低还款额的方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信银行信用卡福州分中心；选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信银行信用卡福州分中心对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；林山及其附属卡持有人于到期还款日未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。林山应核实对账单内容，并可在账单日起六十天向林山提出书面异议，否则视同其已收到对账单并认可全部交易，林山不得以未收到对账单为由否认交易款项。本合约解释权属于中信银行信用卡福州分中心。本合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改、收费标准或标准变化、利率调整等，在按监管要求通知林山即为有效，修改后的条款对中信银行信用卡福州分中心、林山及其附属卡持卡人均有约束力。林山及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。 另依据，2017年1月1日起实施的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。根据《领用合约》中合约的解释条款：“本合约由甲方解释。本合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改、收费标准或标准变化、利率调整等，在按监管要求通知林山为有效，修改后的条款对中信银行信用卡福州分中心、林山及其附属卡持卡人均有约束力。林山及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。”而关于违约金的标准已经官网公布，而中信银行信用卡福州分中心未收到注销信用卡的申请。违约金从2017年1月1日起计算。 中信银行信用卡福州分中心为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： A1.中信银行信用卡申请表，证明林山向中信银行信用卡中心处申请办理信用卡，并承诺愿意遵守《信用卡领用合约》; A2.《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，证明《信用卡领用合约》对利息、透支利率、滞纳金、手续费等均做出了明确约定; A3.交易流水，证明林山开通信用卡后累计消费的情况; A4.催收历史，证明林山经中信银行信用卡中心多次催收的情况下拒不还款; A5.余额构成表，证明暂计至2016年10月28日，林山共拖欠中信银行信用卡中心款项62604.64元; A6.关于调整信用卡相关服务项目的公告，证明中信银行已经在官网上公布违约金的相关收费标准。 本院认为，林山经本院公告送达，公告期满无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据，视为放弃抗辩权利。本院经与原件核对无误，对中信银行信用卡福州分中心提交证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认，可以作为本案定案依据。 经审理查明：中信银行信用卡福州分中心所诉属实。 另查明，林山所持有的案涉信用卡已于2016年10月28日停息停费。暂计至2016年10月28日，林山尚欠中信银行信用卡福州分中心信用卡本金39765.44元、零售利息9051.39元、分期手续费2237.16元、滞纳金11178.09元、杂费36元、现金利息312.56元、取现手续费24元，合计62604.64元。 本院认为，中信银行信用卡福州分中心、林山签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。林山开卡消费后，未及时偿还信用卡项下其透支的本息，已构成违约，应承担违约责任。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定了利息、费用的计算方式，上述约定不违反相关法律规定，中信银行信用卡福州分中心要求林山支付诉争信用卡项下的欠款本息、违约金、手续费等，符合合同和法律规定。鉴于林山所持有的信用卡已于2016年10月28日停息停费，中信银行信用卡福州分中心亦同意不再计算该日期之后的利息、违约金等费用，故林山应向中信银行信用卡福州分中心偿付信用卡本金39765.44元、零售利息9051.39元、分期手续费2237.16元、滞纳金11178.09元、杂费36元、现金利息312.56元、取现手续费24元，合计62604.64元。 综上，中信银行信用卡福州分中心的诉请有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、林山应于本判决生效之日起十日内向中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心偿付信用卡本金39765.44元、零售利息9051.39元、分期手续费2237.16元、滞纳金11178.09元、杂费36元、现金利息312.56元、取现手续费24元，合计62604.64元； 二、驳回中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心的其他诉讼请求。 如果林山未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费1365元，公告费560元，由林山负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长 黄 艳 审判员 叶士怡 审判员 黄宜财 二〇一九年六月二十九日 法官助理李佳佳 书记员张继星 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。