山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0602民初6735号原告：王秀杰，女，1975年11月26日出生，汉族，住烟台市芝罘区。委托诉讼代理人：李亮，山东小光律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司，住所地烟台市芝罘区环山路96号。负责人：童燹，总经理。委托诉讼代理人：陈莎菲，女，中国平安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司工作人员。原告王秀杰与被告中国平安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2018年7月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李亮和被告的委托诉讼代理人陈莎菲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告退还保险费21761.12元。事实和理由：2013年5月9日，原、被告签订编号为P115100008462802的《人身保险合同》，原告系投保人、身故保险金受益人，原告丈夫张雷华系被保险人、生存保险金受益人，投保主险平安护身福终身寿险，附加长险护身福重疾、豁免重疾C12等。2017年4月4日，张雷华因突发疾病至招远市人民医院住院治疗，诊断结果为脑出血，后于2017年4月24日出院。原告委托烟台衡信司法鉴定中心对张雷华是否构成保险合同重大疾病后遗症进行评定，该中心于2017年12月18日出具鉴定意见书，鉴定意见为张雷华因脑出血遗留左侧肢体偏瘫后遗症，符合脑中风后遗症“一肢或一肢以上肢体机能完全丧失”条件。根据原、被告签订的《人身保险合同》之约定，被告应退还保险费21761.12元。被告辩称，被保险人张雷华被评定构成脑中风后遗症的时间为2017年12月18日，处于2017年5月9日至2018年5月9日保单年度内。护身福重疾险保险条款约定，被保险人在保险合同有效期内发生重疾，被告才承担保险责任，如果被保险人确定患有重疾时，保单效力已中止，则被告不承担保险责任。据此，只有在原告交纳了2017年5月9日至2018年5月9日保单年度保费的情况下，被告才承担保险责任。现被告已按保险合同之约定赔付了相应保险金，故被告不应退还保费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与张雷华系夫妻关系。2013年5月9日，原告在被告处投保了人身保险，保险单载明：保险合同号码为P115100008462802，合同生效日为2013年5月9日，投保人、身故保险金受益人为原告，被保险人、生存保险金受益人为张雷华；投保主险为护身福，保险期间为终身，交费年限20年，基本保险金额为500000元，保险费16500元；附加长险护身福重疾，保险期间为终身，交费年限20年，基本保险金额为360000元，保险费4104元；附加长险护身福意外，保险期间为33年，交费年限20年，基本保险金额为250000元，保险费800元；附加长险豁免重疾C12，保险期间为20年，交费年限19年，保险费357.12元；附加一年期短险意外医疗B，基本保险金额为50000元，保险费267元；附加一年期短险住院日额07，份数为10份，保险费260元；附加一年期短险健享人生B，份数为3份含可选，保险费468元；以上豁免重疾C12所豁免的保险费为“护身福”140000元基本保险金额对应的年交保险费4620元，加上保险期间超过1年的附加险的年交保险费。原告及保险代理人邢云霞共同签署的《人身保险（个险渠道）投保提示书）》载明：“中国平安人寿保险股份有限公司及其代理人已提供本人所投保产品的条款，对条款进行了说明，尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明，本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读并理解。”原告、张雷华及保险代理人邢云霞共同签署的《电子投保申请确认书》载明：“1、本人确认中国平安人寿保险股份有限公司及其代理人已提供本人所投保产品的条款，并对条款进行了说明，尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了提示和明确说明，本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读、理解并同意遵守。”原告在该确认书中亲笔抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”之内容。《平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，2012）条款》第2.1条第2款“豁免保险费”载明：被保险人经医院诊断初次发生“重大疾病”，我们免予收取自本条款约定确诊日起保险期间内剩余的各期保险费；本附加险合同所豁免保险费的金额将在保险单上载明，所豁免保险费的金额不包含保险期间不超过1年的附加险的保险费；已获豁免保险费的保险合同，其权益与正常交费的保险合同相同。第9.12条“本条款约定确诊日”载明：指满足本附加险合同“重大疾病”定义所有条件之日。第9.3条“重大疾病”载明：重大疾病是指被保险人初次发生符合下列定义的疾病，或初次接受符合下列定义的手术，该疾病或手术应当由专科医生明确诊断；脑中风后遗症指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍，神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180日后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。2017年4月4日，被保险人张雷华至招远市人民医院住院治疗，入院诊断结果为脑出血（右）和高血压病（3级）。2017年4月24日，被保险人张雷华出院，出院诊断结果为脑出血（右）和高血压病（3级）。2017年12月18日，烟台衡信司法鉴定中心受被保险人张雷华委托，对张雷华是否符合保险合同重大疾病脑中风后遗症进行法医学鉴定。该中心出具的衡信司鉴中心[2017]临鉴字第835号鉴定意见书载明，鉴定意见为张雷华因脑出血遗留左侧肢体偏瘫后遗症，符合脑中风后遗症“一肢或一肢以上肢体机能完全丧失”条件。另查明，原告已交纳了2013年5月9日至2018年5月9日期间的保费，2017年5月9日至2018年5月9日保单年度保费由被告于2017年7月4日自原告账户进行划扣，其中主险护身福和附加长险护身福重疾、护身福意外、豁免重疾C12的保费合计21761.12元。本院认为，原、被告签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，双方应恪守履行相关合同义务。涉案保险合同所附《人身保险（个险渠道）投保提示书）》、《电子投保申请确认书》均由原告亲笔签名，确认被告已提供保险条款、原告已阅读保险条款的内容及被告对保险条款尤其是责任免除条款进行了明确说明。原告作为完全民事行为能力人，在投保时应当知道签署相关文件的法律后果，在本案中亦未提供反证，故上述证据足以证明被告已履行提示和明确说明义务。《平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，2012）条款》明确约定可以豁免保险费的重大疾病为“脑中风后遗症”，所豁免的保险费为满足保险合同脑中风后遗症定义所有条件之日起保险期间内剩余的各期保险费，而原告提交的住院病案明确载明被保险人张雷华2017年4月4日的入院诊断结果和2017年4月24日的出院诊断结果均为“脑出血（右）和高血压病（3级）”而非“脑中风后遗症”，被保险人张雷华于2017年12月18日经烟台衡信司法鉴定中心法医学鉴定后评定为“脑中风后遗症”，所豁免的保险费应为2017年12月18日起保险期间内剩余的各期保险费，故原告要求被告返还其于2017年7月4日交纳的2017年5月9日至2018年5月9日保单年度保费之诉讼请求，于约不合，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第十条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十一条、第十三条、第十四条、第十七条、第三十五条之规定，判决如下：驳回原告王秀杰的诉讼请求。案件受理费344元，由原告王秀杰自行负担（已交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本7份，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  王 琳人民陪审员  郭月光人民陪审员  赵 军二〇一九年六月二十八日书 记 员  赵京雪