文书内容广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初5176、5179、5180、5184、5186、5187、5190、5192号原告：中国农业银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市吉大九洲大道中1002号，统一社会信用代码91440400G18497736W。负责人：饶本勇，行长。委托诉讼代理人：程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：**等人（被告信息详见附表1）。原告中国农业银行股份有限公司珠海分行（以下简称农行珠海分行）与各案被告信用卡纠纷八案，本院立案后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年6月14日公开开庭审理了本案。原告农行珠海分行的委托诉讼代理人程娟与被告**到庭参加诉讼。其余各案被告经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令各案被告立即支付信用卡拖欠透支本金以及至还清全部欠款之日止的透支利息（按日利率万分之五的标准计算，详见附表1）；2.判令各案被告立即支付计至部分清偿之日止的逾期还款违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计算，详见附表1）；3.判令各案被告立即支付分期手续费（详见附表1）。4.判令各案被告承担本案等全部诉讼费用（详见附表2）。事实和理由：各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡（卡号详见附表1）。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中各案被告在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规定。《金穗贷记卡领用合约》第四条“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率于上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。”和“4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元支付逾期还款违约金。”《金穗贷记卡领用合约》所附收费表还对收费项目及标准等进行了详细的规定，其中取现手续费境内本行预借现金按交易金额1%，最低1元的标准收取手续费，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收。另外，中国农业银行在其门户网站上公示消费分期手续费收费标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，按月收取。《领用合约》第9.5条“与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通过发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担可能产生的法律后果。各案被告的申请经农行珠海分行审核批准后，农行珠海分行为各案被告办理了中国农业银行金穗贷记卡（卡号详见附表1）。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经农行珠海分行催收，各案被告仍未完全清偿。各案被告持卡消费逾期还款（详见附表1）已构成违约，农行珠海分行向各案被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。被告**答辩称，暂时没有还款能力。其余各案被告未作答辩。农行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《收费标准》及原告官网公示的“消费分期”收费标准等证据予以印证，并附上账户资料信息、交易记录对各案被告的欠款构成加以说明。农行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对农行珠海分行所述各案被告欠款的事实予以确认。本院认为，各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡，农行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了信用卡合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。农行珠海分行依约为各案被告办理金穗信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现农行珠海分行要求各案被告按约定清偿欠款，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，但在经年累计中往往会超过持卡人的实际承受能力，导致双方之间利益严重失衡，甚至会诱发社会不稳定因素，因此利息和违约金之和应以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行偿还透支本金及暂计利息、违约金、各项费用（详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行支付自暂计日（详见附表2）次日起至款项付清之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五计算的利息和按最低还款额未还部分5%计算的违约金（利息和违约金之和以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额为限）。如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费及保全费由各案被告承担（详见附表2）。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  刁 梅人民陪审员  陈娟贞人民陪审员  钟杏萍二〇一九年六月十四日书 记 员  赖家铭下续附表：附表1：            序号              案号              姓名              性别，民族，出生日期              身份证地址              公民身份号码              卡号              欠款本金              利息              违约金              分期手续费              其他费用              暂计日期              合计                  1              5176              **              男，汉族，1990年12月25日              湖北省罗田县匡河乡四口塘村五组              421123199012251617              6259980027707353              33263              3750.18              1502.54              747.34               0              2019年6月10日              39263.06                  2              5179              覃海英              女，苗族，1970年9月29日              湖南省会同县王家坪乡下坝塘村十组19号              433029197009290823              6253360135089364              32086.98              735.77              1023.55              420.44               0              2019年2月19日              34266.74                  3              5180              曾华娟              女，汉族，1987年8月16日              广东省珠海市金湾区平沙镇南新三队140号              440921198708164246              6253360047763916              30765.94              4493.43              1618.28              0               0              2019年6月10日              36877.65                  4              5184              杨流涛              男，汉族，1987年4月29日              广东省珠海市金湾区珠海大道9328号9栋2单元1402房              412724198704294056              6259980046132609              29991.99              1826.81              1673.83              563.26               0              2019年2月19日              34055.89                  5              5186              刘涛              男，汉族，1982年6月5日              湖北省监利县红城乡火把街2-24号              421023198206052915              4041170094039470              27596              2510.26              1519.81              0              短信服务费5.06               2019年2月19日              31631.13                  6              5187              贺琼燕              女，仫佬族，1983年5月10日              广西罗城仫佬族自治县黄金镇东风街278号              452723198305100446              6259960294513312              27088.22              1138.08              726.42              406.77               0              2019年2月19日              29359.49                  7              5190              孙剑              男，汉族，1988年9月6日              湖南省衡东县南湾乡合江村11组              43042419880906501X              6228360181314106              26427.28              1537.17              1340.48              266.72               0              2019年2月19日              29571.65                  8              5192              陈开扬              男，汉族，1970年11月27日              广东省佛山市南海区狮山镇小塘狮南沙一村陈家七巷6号              440622197011271717              6259960198167611              26048.42              3314.21              1070.25              458.97               0              2019年6月10日              30891.85      附表2：            序号              案号              姓名              欠款本金              利息              违约金              分期手续费              其他费用              暂计日期              受理费              保全费                  1              5176              **              33263              3750.18              1502.54              747.34               0              2019年6月10日              755              402.14                  2              5179              覃海英              32086.98              735.77              1023.55              420.44               0              2019年2月19日              657              0                  3              5180              曾华娟              30765.94              4493.43              1618.28              0               0              2019年6月10日              688              0                  4              5184              杨流涛              29991.99              1826.81              1673.83              563.26               0              2019年2月19日              651              360.55                  5              5186              刘涛              27596              2510.26              1519.81              0               短信服务费5.06              2019年2月19日              591              0                  6              5187              贺琼燕              27088.22              1138.08              726.42              406.77               0              2019年2月19日              534              313.59                  7              5190              孙剑              26427.28              1537.17              1340.48              266.72               0              2019年2月19日              539              315.71                  8              5192              陈开扬              26048.42              3314.21              1070.25              458.97               0              2019年6月10日              556              0