云南省富宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云2628民初157号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司富宁县支行，住所地：富宁县新华镇银杏小区A22栋。 负责人：周世春，行长。 委托诉讼代理人：洪承武，云南天信律师事务所执业律师。 被告：廖宁，男，汉族，1981年11月2日生，云南省富宁县人，家住富宁县。 被告：庞玉芬，女，汉族，1983年9月20日生，云南省富宁县人，家住富宁县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富宁县支行（以下简称邮政银行富宁县支行）与被告廖宁、庞玉芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月15日受理后，依法适用简易程序。因用其他方式无法向被告廖宁送达法律文书，只能公告送达，故不宜适用简易程序，裁定转为普通程序，并依法组成合议庭于2019年5月27日公开开庭进行了审理。原告邮政银行富宁县支行委托诉讼代理人洪承武、被告庞玉芬到庭参加了诉讼，被告廖宁经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行富宁县支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令廖宁、庞玉芬立即归还邮政银行富宁县支行借款本金8021.64元及按年利率10.6875%和借款合同约定的相关利息计付至2018年11月23日的利息及罚息为126.5元，本息共计8148.14元；2.判令廖宁、庞玉芬立即归还邮政银行富宁县支行借款本金人民币76961.12元及按年利率10.6875%和借款合同约定的相关利息计付至2018年11月23日的利息及罚息为1853.46元，本息共计78814.58元；3.判令邮政银行富宁县支行作为抵押权人，对廖宁、庞玉芬名下共有位于富宁县玉泉路建设局住宿楼一幢一单元二楼二号的房屋（不动产权证号为云(2016)富宁县不动产权第0000402号）拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权；4.本案诉讼费用等由廖宁、庞玉芬承担。诉讼过程中，邮政银行富宁县支行将第1项、第2项诉讼请求变更为：1.请求人民法院判令廖宁、庞玉芬立即归还邮政银行富宁县支行借款本金8021.64元及按年利率10.6875%和借款合同约定的相关利息计付至2019年5月27日的利息及罚息622.75元，本息共计8644.39元；2.判令廖宁、庞玉芬立即归还邮政银行富宁县支行借款本金人民币76961.12元及按年利率10.6875%和借款合同约定的相关利息计付至2019年5月27日的利息及罚息为4463.46元，本息共计81424.58元。增加1项诉讼请求为：请求判令廖宁、庞玉芬支付给邮政银行富宁县支行为实现债权支出的律师代理费7205元。事实和理由：2016年8月24日，廖宁、庞玉芬向邮政银行富宁县支行申请个人额度贷款。同日，双方签订《个人额度借款合同》（编号为53005496216085196508，以下简称为“借款合同”），该借款合同项下授信额度金额为人民币180000元，贷款额度使用期限为5年，自2016年8月24日起至2021年8月24日止；额度存续期间的前2年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为3年。之后，廖宁、庞玉芬申请第一笔贷款为180000元，自2016年9月14日至2019年9月14日，贷款利率为7.125%／年；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月14日。2017年12月1日，廖宁、庞玉芬在授信额度内再次向邮政银行富宁县支行申请贷款100000元，自2017年12月1日起至2020年12月1日止，贷款利率也为7.125%／年；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日。借款合同项下担保为抵押担保，抵押物为廖宁、庞玉芬名下共有位于富宁县玉泉路建设局住宿楼一幢一单元二楼二号的房屋；借款合同第十一条第二款约定，廖宁、庞玉芬逾期归还贷款的，邮政银行富宁县支行有权对逾期贷款加收罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款利率计收复利；罚息利率为合同利率的150%(即10.6875%)。第二十条约定，额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，邮政银行富宁县支行有权提前收回贷款。第四十七条约定，廖宁、庞玉芬如有违约，应支付本合同金额5%的违约金。同日，廖宁、庞玉芬与邮政银行富宁县支行签订《个人最高额抵押合同》（编号为53005496216085196508），廖宁、庞玉芬自愿以其名下共有位于富宁县玉泉路建设局住宿楼一幢一单元二楼二号的房屋抵押给邮政银行富宁县支行，并于当日进行抵押登记。2016年9月14日、2017年12月1日，邮政银行富宁县支行按照借款合同约定向廖宁、庞玉芬指定账户分别汇入人民币180000元、100000元。邮政银行富宁县支行按照借款合同的约定，已履行了发放借款本金的义务，但廖宁、庞玉芬自2018年9月14日开始逾期，期间断断续续偿还部分贷款，但至今未能履行还本付息义务。依据借款合同约定，当廖宁、庞玉芬逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，邮政银行富宁县支行有权按照中国人民银行的规定及本合同约定计收罚息和复利，宣布合同项下借款提前到期并要求立即偿还全部到期贷款本息，同时按照约定及相关法律法规实现抵押权。 综上所述，廖宁、庞玉芬作为借款人，应当向邮政银行富宁县支行履行还款付息义务；邮政银行富宁县支行作为抵押权人，对廖宁、庞玉芬名下共有位于富宁县玉泉路建设局住宿楼一幢一单元二楼二号的房产拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权。邮政银行富宁县支行为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。 庞玉芬辩称，对前两项诉讼请求，我不懂，我得去借钱，但是还多少钱，差多少钱我不知道。是我们两个人去借的，但是廖宁还多少钱我不知道，那时候廖宁和我说还差80000元。我们离婚的是时候廖宁说由他来承担还款义务。对律师费和房屋的抵押还有本案诉讼费我没有意见。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，即邮政银行富宁县支行提交的第一组证据营业执照、金融许可证、身份证复印件；第二组证据《个人额度借款合同》；第三组证据《个人最高额抵押合同》、云(2016)富宁县不动产权第0000402号《不动产权证书》；第四组证据中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款通知单、贷款放款单；第五组证据贷款查询单、金融借款欠本息情况说明；第六组证据《委托代理协议》，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下： 庞玉芬提交离婚协议书、离婚证，用以证实庞玉芬和廖宁离婚时约定，当时双方向邮政银行富宁县支行共同借款剩余未还的80000元由廖宁承担。经质证，邮政银行富宁县支行对庞玉芬提供的离婚证、离婚协议书真实性、合法性无异议，对关联性有异议，因廖宁、庞玉芬所欠邮政银行富宁县支行的借款本息为夫妻共同债务，离婚协议书中双方约定借款由廖宁承担并不能规避夫妻共同债务，是私下行为。本院认为，该证据来源合法、内容真实，与本案有关联性，予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月24日，廖宁、庞玉芬向邮政银行富宁县支行申请个人额度贷款。同日，双方签订《个人额度借款合同》（编号为53005496216085196508，以下简称为“借款合同”），该借款合同项下授信额度金额为人民币180000元，贷款额度使用期限为5年，自2016年8月24日起至2021年8月24日止；额度存续期间的前2年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为3年。合同签订后，廖宁、庞玉芬于2016年9月14日申请第一笔贷款为180000元，期限为2016年9月14日起至2019年9月14日止，贷款利率为7.125%／年；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月14日。2017年12月1日，廖宁、庞玉芬在授信额度内再次向邮政银行富宁县支行申请贷款100000元，期限为2017年12月1日起至2020年12月1日止，贷款利率也为7.125%／年；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日。借款合同约定借款合同项下担保为抵押担保，抵押物为廖宁、庞玉芬名下共有位于富宁县玉泉路建设局住宿楼一幢一单元二楼二号的房屋。另，借款合同第十一条第二款约定，廖宁、庞玉芬逾期归还贷款的，邮政银行富宁县支行有权对逾期贷款加收罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款利率计收复利；罚息利率为合同利率的150%(即10.6875%)。第二十条约定，额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，邮政银行富宁县支行有权提前收回贷款。第四十七条约定，廖宁、庞玉芬如有违约，应支付本合同金额5%的违约金。同日，廖宁、庞玉芬与邮政银行富宁县支行签订《个人最高额抵押合同》（编号为53005496216085196508），廖宁、庞玉芬自愿用其名下共有位于富宁县玉泉路建设局住宿楼一幢一单元二楼二号的房屋抵押给邮政银行富宁县支行，并于当日进行抵押登记。2016年9月14日、2017年12月1日，邮政银行富宁县支行按照借款合同约定向廖宁、庞玉芬指定账户分别汇入人民币180000元、100000元，但廖宁、庞玉芬自2018年9月14日开始逾期，期间断断续续偿还部分贷款，截止2019年5月27日，廖宁、庞玉芬尚欠邮政银行富宁县支行于2016年9月14日发放的贷款本金8021.64元，利息、罚息622.75元；2017年12月1日发放的贷款本金76961.12元，利息、罚息4463.46元。 另查明，廖宁与庞玉芬于2004年9月21日登记结婚，双方于2018年9月20日办理离婚登记。双方在离婚协议中约定双方向邮政银行富宁县支行共同借款剩余未还的80000元由廖宁承担。而双方向邮政银行富宁县支行两次借款均发生在廖宁与庞玉芬夫妻关系存续期间内。 本院认为，邮政银行富宁县支行与廖宁、庞玉芬签订的《个人额度借款合同》是双方当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方均应按合同约定履行自己的义务。本案中，邮政银行富宁县支行依照合同约定履行了贷款义务，廖宁、庞玉芬就应当按时履行还款义务，但廖宁、庞玉芬未按时还本付息，其行为已构成违约，应承担违约责任，故邮政银行富宁县支行根据该合同第二十条约定，要求提前收回贷款的请求，本院予以支持。庞玉芬与廖宁在婚姻关系存续期间共同向邮政银行富宁县支行申请办理个人额度贷款，是其真实意思的表示，受到该合同的约束，应依约对借款本息承担共同还款责任。而庞玉芬提出其与廖宁在2018年9月20日办理离婚登记时，双方协议尚欠邮政银行富宁县支行未还的80000元借款由廖宁承担，其不应承担还款责任的抗辩理由不能成立。因为根据婚姻法的规定，夫妻共同债务是指婚姻关系存续期间，夫妻双方或一方为维持家庭共同生活，或为履行抚养、赡养义务，或为夫妻一方或双方治疗疾病以及为共同生产、经营活动所负的债务。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”第二十五条第一款：“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。”的规定来看，庞玉芬的主张，明显缺乏事实和法律依据，本院不予支持。另邮政银行富宁县支行与廖宁、庞玉芬在签订《个人额度借款合同》的同日，双方签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定廖宁、庞玉芬自愿以其名下共有位于富宁县玉泉路建设局住宿楼一幢一单元二楼二号的房屋抵押给邮政银行富宁县支行，并于当日进行抵押登记，为此，邮政银行富宁县支行对廖宁、庞玉芬所有并用于抵押的房产享有抵押权。而邮政银行富宁县支行提出对抵押财产具有优先受偿权的诉讼请求，因本案系金融借款合同纠纷，优先受偿权不属于本案裁判范围，本院不予支持。邮政银行富宁县支行提出廖宁、庞玉芬应支付其为实现债权支付律师代理费7205元的诉讼请求，因其未提供支出该笔费用的发票，不能证实该笔费用已实际发生，本院不予支持。廖宁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应当缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、廖宁、庞玉芬于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司富宁县支行于2016年9月14日发放的贷款本金8021.64元、支付利息、罚息622.75元，共计8644.39元； 二、廖宁、庞玉芬于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司富宁县支行于2017年12月1日发放的贷款本金76961.12元、支付利息、罚息4463.46元，共计81424.58元； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司富宁县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2231元，由廖宁、庞玉芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省文山壮族苗族自治州中级人民法院。 审判长  黄友恒 审判员  黄志保 审判员  卢绍荣 二〇一九年六月十七日 书记员  文 萍