广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初5012号原告：上海浦东发展银行股份有限公司广州东风支行，住所地广州市越秀区东风中路481号粤财大厦首层B区。负责人：吴东亮，行长。委托诉讼代理人：丁芳芳，广东德能律师事务所律师。委托诉讼代理人：周云政，广东德能律师事务所律师。被告：刘燕，女，1979年5月8日出生，汉族，住湖北省云梦县。原告上海浦东发展银行股份有限公司广州东风支行与被告刘燕信用卡纠纷一案，本院于2019年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人丁芳芳到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告偿付原告信用卡欠款本金207824.61元及利息、分期付款手续费、逾期还款违约金[计至2018年8月21日的利息为14243.47元、分期付款手续费为373.02元、逾期还款违约金为13774.62元；自2018年8月22日起的利息、逾期还款违约金按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》订明的标准(利息按日利率0.05%收取，逾期还款违约金按最低还款额未还部分的5%按月支付)]计至款项还清之日止；2.被告承担案件诉讼费。事实和理由：被告于2011年5月27日在原告处申领了上海浦东发展银行信用卡，账户49×××23，卡号62×××80，被告同意遵守《上海浦东发展银行用卡（个人卡）领用合约》及申请表所列的全部条款，接受信用卡各项收费项目及收费标准。被告使用上述卡片并产生透支逾期后，原告多次催收欠款，但被告至今仍未清偿，请求法院依法裁判。被告无答辩，无提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表、上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约、关于修订上海浦东发展银行信用卡领用合约的公告、交易流水及信用卡透支金额明细等证据。被告未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：被告于2011年5月4日向原告申请信用卡并填写申请表，被告签字确认同意接收信用卡中心通过短信或电子邮件或宣传单页发送的信用卡信息，已阅读并理解申请表正反面和活动单页所列全部条款及声明，并自愿接受。《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》订明：当持卡人在信用卡申请表上签名或使用信用卡时，表明持卡人已接受本合约的条款和条件并将接受其约束；如果持卡人未按照约定条款对任何到期款项进行全额还款，持卡人将不再享受免息还款期待遇，并须按照约定支付相应利息直到归还所有欠款；如果信用卡中心未在到期还款日当日截止时间或截止时间前收到持卡人根据账户对账单所规定的当期余额的全部付款，持卡人必须自信用卡交易之日至实际还款日期间，根据每日0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利率按日支付利息；如果信用卡中心未在到期还款日当日截至时间或截止时间之前收到持卡人全部支付的账户对账单列明的最低还款额，持卡人必须支付按月计收的滞纳金;领用合约所附的费用表载明：滞纳金为逾期还款额的5%；利息为日利息0.05%等。《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》订明：从信用卡中心记账日至信用卡中心规定的到期还款日为免息还款期，持卡人在到期还款日当日截止时间前偿还所使用全部款项即可享受免息还款待遇，无须支付非现金交易的利息；持卡人持信用卡进行非现金交易时选择了最低还款方式，则不再享受免息还款期待遇，应支付未偿还部分自信用卡中心记账日起按规定利率计付的利息；持卡人持信用卡进行的现金交易以及因之而产生的取现手续费，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应支付自信用卡中心记账日起按规定利率计付的利息；信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率0.05%；持卡人还款未达到信用卡中心要求的最低还款额时，除按上述计息方法支付利息外，对最低还款额未还部分，还须按月支付5%的滞纳金。《上海浦东发展银行信用卡免息分期项目条款与条件》订明：信用卡免息分期付款项目适用于上海浦东发展银行信用卡；分期项目所订购商品交易自卡中心核准该订购之日起，分期付款本金将依持卡人选择之还款期数按每一月为一期，平均摊还，每月应摊还款额将全额计入信用卡每月最低还款金额；持卡人还款时，与分期项目相关的本金、费用、利息将优于与取现和一般消费有关的本金、费用、利息先行偿付；有关分期项目条款未约定事项，以《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》为准。原告经核准同意向被告签发信用卡一张，卡号为62×××80。被告使用信用卡后未按约还款，截止至2018年8月21日共发生透支本金207824.61元，分期付款手续费373.02元，利息14243.47元及逾期还款违约金。成讼。原告表示被告在诉讼期间偿还了本金110元，故变更本金为207714.61元，计至2019年4月20日的利息为42693.65元，逾期还款违约金为26665.90元，分期付款手续费373.02元。另查明，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。2017年4月17日，浦发银行信用卡中心在官方网站发布了“关于修订上海浦东发展银行信用卡领用合约的公告”，内容为：根据监管要求，对现有的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》进行了修订和完善，上述新版领用合约自2017年6月1日生效，原领用合约同时废止，持卡人因对本次修改内容有异议而决定不再继续使用浦发信用卡的,可向信用卡中心提出销户申请，持卡人在2017年6月1日之前未提出销户申请的，视为同意本次修改并将遵守新版领用合约。公告附件为《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》。本院认为：信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，原告系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》履行自己的义务。被告使用信用卡透支，视为原告向被告发放贷款，原、被告因此产生借贷民事法律关系。被告未按照合约的约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。原告要求被告偿还信用卡项下透支欠款本金及按照《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》、信用卡免息分期项目条款的规定计付透支利息和分期付款手续费，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告主张被告支付逾期还款违约金的问题，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，信用卡滞纳金自2017年1月1日起应予取消。原告仅以公告的形式告知取消收取“滞纳金”，对逾期还款行为收取“违约金”，而未与被告通过协议约定，与人民银行通知要求的“通过协议约定”的方式不符，故原告主张被告支付逾期还款违约金的依据不充分，本院不予支持。引起本案诉讼，是被告的违约行为所致，依法应承担本案诉讼费用。原告对未获支持的部分诉请，应承担相应诉讼费用。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告刘燕向原告上海浦东发展银行股份有限公司广州东风支行偿还信用卡透支欠款本金207714.61元、分期付款手续费373.02元及利息（计至2019年4月20日的利息为42693.65元，自2019年4月21日起的利息按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》订明标准计至款项还清之日止）；二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司广州东风支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4843元，由原告上海浦东发展银行股份有限公司广州东风支行负担282元，由被告刘燕负担4561元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  潘  审 判 长  潘 锋人民陪审员  曾海滨人民陪审员  黎丽茹二〇一九年六月二十八日书 记 员  刘荣耀法庭记录员陆梓沂