广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0502民初4016号 原告：周子桂，男，汉族，1991年8月18日出生，住广西合浦县。 委托代理人：林薇，广西现城律师事务所律师。 被告：华安财产保险股份有限公司合浦支公司，住所地广西北海市合浦县，统一社会信用代码：。 负责人：杨绍虎，总经理。 委托代理人：李果林，男，汉族，1982年11月24日出生，住广西北海市海城区，系公司员工。 原告周子桂与被告华安财产保险股份有限公司合浦支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2018年12月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告周子桂及其委托代理人林薇到庭参加诉讼，被告华安财产保险股份有限公司合浦支公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告周子桂向本院提出诉讼请求：1、被告赔付死者伍昌贵死亡赔偿金335522元{30502元/年×【20年-（69岁-60岁）】}、丧葬费33228元（5538元/月×6个月）、精神抚慰金50000元，合计418750元给原告；2、被告赔付桂Ｅ×××××号车辆的财产损失3万元给原告；3、本案的案件受理费由被告承担；4、上述赔偿费用先由被告在原告投保的桂Ｅ×××××号机动车第三者责任强制保险限额范围内予以赔偿，不足部分由原告投保的桂Ｅ×××××号机动车商业险责任限额内赔偿给原告。事实和理由：桂Ｅ×××××号车辆登记在周子安名下。原告周子桂作为投保人，为该车在被告处投保，投保险种为交强险和商业险，保险期间自2018年1月8日00分至2019年1月7日24时00分，承包险种为交强险、第三者责任险，其中第三者责任险的保额为100万元，不计免赔率险。2018年9月19日19时10分许，陈进华驾驶桂Ｅ×××××号车辆沿北海大道东延线行驶至和苑门前施工路段时，该车右后轮碾压到施工路段井盖，导致车辆侧翻后车上装载的钢筋压到坐在轮椅上的伍昌贵，造成伍昌贵当场死亡及桂Ｅ×××××号货车、手推轮椅车损坏的道路交通事故。经北海市公安局交通警察支队第二大队作出的《道路交通事故认定书》认定：驾驶人陈进华承担此事故的全部责任。事发后，原告及时向被告报险，并要求被告按投保的险种予以赔付，但遭被告拒绝。2018年10月8日经北海市道路交通事故纠纷调解委员会调解，事故双方达成一致调解意见，由驾驶人陈进华一次性赔偿死亡赔偿金、丧葬费、精神抚慰金460000整给死者家属。原告向被告索赔未果，遂诉至法院。 被告华安财产保险股份有限公司合浦支公司书面辩称：第一，在交强险范围内，我们是同意赔付的；第二，驾驶员陈进华属于未持有从业资格驾驶机动车的情况，因此我司在商业险拒赔；第三，在本案中，答辩人已在保险单中“投保人声明”一栏以书面形式、蓝色字体提示投保人注意责任免除条款，并且投保人也已签字，证明我司尽到了免责条款提示的义务；第四，经交通的事故认定书认定，被保险车辆桂Ｅ×××××号中型货车违反了《中华人民共和国道路交通安全法》有关规定是导致本次事故的次要过错，在本案事实结果和事故认定上退一步进行说，即使本案属于保险责任，我司应当按10%实行绝对免赔；第五，我司对原告诉求的各项费用进行核定，但不代表认可原告诉求商业险部分的内容，我司坚持在商业险部分拒赔。1、死亡赔偿金：认可112030元，死者1948年生，满70周岁，死者为四川农村户籍，按四川农村户籍核定：11203*10年=112030元；2、丧葬费：认可33228元，原告诉求合理，予以认可；3、精神抚慰金：认可20000元，我司认可按当地水平20000元核定；但答辩人不承担本案的诉讼费用。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人提出异议的证据，因各自无相反证据予以证实，且该证据确与双方诉辩事由具有一定关联性，故本院亦作为定案的参考依据。 综合全案证据，本院确认法律事实如下：桂Ｅ×××××号车辆为中型自卸货车，登记在案外人周子安名下。2018年1月，原告周子桂作为投保人为该车在被告处投保了交强险和商业三者险，并已购买不计免赔率险，被告出具了被保险人为周子桂的保单，保险期间为2018年1月8日00时至2019年1月7日24时止。 2018年9月19日19时10分许，案外人陈进华驾驶桂Ｅ×××××号货车沿北海大道东延线行驶至和苑门前施工路段时，桂Ｅ×××××号货车右后轮碾压到施工路段井盖，导致车辆侧翻后车上装载的钢筋压到坐在手推轮椅车的伍昌贵，造成伍昌贵当场死亡及桂Ｅ×××××号货车、手推轮椅车损坏的道路交通事故。北海市公安局交通警察支队第二大队作出《道路交通事故认定书》认定：陈进华驾驶载物超过机动车行驶证上的核定载质量，装载长度超出车厢、机件不符合技术标准的机动车上道路行驶，未按照操作规范安全驾驶，承担此事故的全部责任，伍昌贵无责任。事故发生后，原告周子桂及时向被告报险，但被告以驾驶人陈进华无从业资格证驾驶车辆造成事故为由，拒绝理赔商业险部分。 2018年10月8日，经北海市道路交通事故纠纷调解委员会调解，驾驶人陈进华与死者家属达成调解协议，由陈进华一次性赔偿死亡赔偿金、丧葬费、精神抚慰金共计460000元给死者家属。原告周子桂已垫付460000元赔偿款给死者家属，因与被告就保险理赔问题协商未果，以致涉诉。 案件审理中，本院依被告申请分别向保山市道路运输管理局和昆明市道路运输管理局发函调查案涉车辆驾驶人陈进发的从业资格证的核发情况，保山市道路运输管理局于2019年1月7日复函称，该局未核发过陈进华的经营性道路货物运输驾驶员从业资格证。 另原告于2019年1月3日申请对被告提交的证据“投保单、商业险条款”上“周子桂”签名的真实性进行司法鉴定，广西正廉司法鉴定中心出具的鉴定意见显示，“检材1、检材2上的‘周子桂’签名字迹与样本上的‘周子桂’签名字迹不是同一人的笔迹。 再查明，北海市公安局交通警察支队第二大队出具的《道路交通事故认定书》显示，伍昌贵于1948年12月10日出生，现居住在北海市北海大道和苑小区一单元208号。 本院认为，本案的争议焦点为被告在商业三者险责任限额内能否免责的问题。被告认为案涉车辆驾驶员陈进华无从业资格证且违反安全装载规定驾驶机动车辆造成事故，属于商业三者险中约定的保险责任免除事由，并据此主张免除其在商业三者险责任限额内的保险责任。保险合同是格式合同，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，特别是有关保险人责任免除和加重投保人、被保险人义务的部分。本案中，被告提供的“投保单、商业险条款”中的“投保人声明”内容处的“周子桂”签名并非原告本人所写，即被告未能提供证据证明其在承保时,已对相关免除责任条款尽到提示和明确告知义务。因此，被告认为其应免除保险责任的理由不成立，本院不予采纳。 原、被告之间成立合法有效的保险合同关系。保险期间内，原告允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三人遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应由被保险人原告支付的赔偿金额，被告应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》和保险合同的规定给予赔偿。 根据《中华人民共和国侵权责任法》和最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，参照《2018年广西壮族自治区道路交通事故人身损害赔偿项目计算标准》（以下简称2018年标准），本院对赔偿项目及金额认定如下：1、死亡赔偿金，本案事故发生时死者伍昌贵为69周岁，且在北海市城镇居住生活，按照《2018年标准》城镇居民人均可支配收入30502元，计算11年，原告主张335522元（30502元×11年），合理有据，本院予以支持；2、丧葬费33228元，被告对此予以认可，本院予以确认；3、精神抚慰金50000元，具有事实和法律依据，本院予以支持；4、桂Ｅ×××××号车辆损失30000元，不属于涉案保险理赔范围，原告该项诉请缺乏依据，本院不予支持。原告要求被告理赔的诉讼请求成立，被告应在机动车交强险责任限额和商业三者险责任限额内赔付原告418750元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第三十九条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条、第二十七条、第二十九条之规定，判决如下： 一、被告华安财产保险股份有限公司合浦支公司须赔付原告周子桂损失合计418750元； 二、驳回原告周子桂的其他诉讼请求。 案件受理费8031.24元，鉴定费4080元，合计12111.24元，由被告华安财产保险股份有限公司合浦支公司承担（该费用原告已预交，由被告在履行上述债务时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或者广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费8031.24元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陈军华 人民陪审员  张铁勇 人民陪审员  杜有燕 二〇一九年六月二十五日 法官 助理  谭小凤 书 记 员  陈文姗