广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初237号 原告：唐小敬，男，1978年1月7日出生，汉族，住广东省化州市。 委托诉讼代理人：韦广苗，广西胜开律师事务所律师。 被告：北部湾财产保险股份有限公司，住所地广西壮族自治区南宁市青秀区金湖路58-1号综合楼第9层，统一社会信用代码：9145000006173135X6。 法定代表人：黄英钊，该公司董事长。 委托诉讼代理人：庞大望，男，该公司职员。 原告唐小敬与被告北部湾财产保险股份有限公司（以下简称“北部湾财险公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年1月6日立案后，依法适用普通程序，于2019年6月4日公开开庭进行了审理。原告唐小敬及其委托诉讼代理人韦广苗、被告北部湾财险公司委托诉讼代理人庞大望到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告唐小敬向本院提出诉讼请求：1、北部湾财险公司承担唐小敬机动车盗抢保险赔偿责任，赔偿唐小敬133998.8元；2、本案诉讼费用由北部湾财险公司承担。事实和理由：冀Ａ×××××小型轿车于2014年3月26日登记在陈雄伟名下，同年4月25日陈雄伟因资金周转需要将车辆质押给史大伟借款。借款期限届满后陈雄伟未如期归还借款本息，史大伟依合同约定将车辆出售优先受偿，并于2015年2月14日以15万元的价格将车辆卖给梁双。2016年9月16日，梁双将车辆以12万元的价格转让给唐某。唐某又于2016年底将车辆交给唐小敬使用，双方约定转让价格为10万元，2016年12月26日唐小敬在北部湾财险公司购买了车辆保险，保单约定被保险人为唐小敬，2017年10月2日，唐小敬向唐某支付完10万元的购车款后，唐某将该车转让给唐小敬，车辆所有权归唐小敬所有。唐小敬于2017年2月20日、2017年12月21日及2018年5月8日在北部湾财险公司购买该车的保险，被保险人均为唐小敬，其中购买了机动车盗抢保险，保险金额分别为151080.8元及133998.80元。冀Ａ×××××车辆系唐小敬的代步用车，车辆平时就停放在唐小敬租用的私人固定车位（南宁市东葛路景晖花园B1011号），每月租金280元，物业每月另外收取20元的管理费。2018年7月24日中午，唐小敬打算用车外出发现车辆不见了，于是报警，警方认为有犯罪事实发生。长岗派出所于2018年8月17日立案侦查。2018年11月27日，长岗派出所向唐小敬开具了《证明》，证明现该案在进一步侦办中。唐小敬依法向北部湾财险公司提出理赔申请，但北部湾财险公司拒绝理赔。唐小敬为维护自身合法权益诉至法院，请求判如所请。 被告北部湾财险公司辩称，一、唐小敬对保险标的不具有法律承认的利益，北部湾财险公司对唐小敬不予赔付保险金，根据《中华人民共和国保险法》第12条规定，机动车辆损害，因车辆损失承担主体是车辆所有权人，只有车辆所有权人对机动车存在产生损失保险利益，唐小敬不是案涉车辆所有权人，因此唐小敬对保险标的不具有保险利益。二、唐小敬作为被保险人，在财产保险中应遵循损失补偿原则，唐小敬无权申请赔偿款，在无证据证明案涉事故给唐小敬财产造成损失情况下，唐小敬若获得保险赔偿，则是因保险事故获利，此情形有违财产损失填补原则的规定，唐小敬无权申请保险赔偿款。三、若法院认定北部湾财险公司应对唐小敬承担保险责任，那么保险赔款的计算要使用22%的绝对免赔率。因为商业险条款约定，发生全车损失的，绝对免赔率为20%，以及被保险人未能提供机动车登记证、机动车来历凭证、每缺少一项增加1%的绝对免赔率。四、北部湾财险公司不应承担本案诉讼费用。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：冀Ａ×××××小轿车登记的所有权人为陈雄伟，登记日期为2014年3月26日，车辆识别代号为LHGCR2655E8001385，发动机号码为1201442。唐小敬主张其为冀Ａ×××××小轿车的实际所有权人，其于2017年10月2日从唐某手中购买了该车辆，唐某系于2016年9月16日从梁双处购买车辆，梁双系于2015年2月14日从史大伟处购买的车辆，史大伟系处分陈雄伟车辆的质押权人，唐小敬为此提供了该车的行驶证以及陈雄伟于2014年4月25日签署的《车辆质押合同》复印件、史大伟与梁双于2015年2月14日的签订的《债权转让协议》等作为证据。 2016年12月26日，唐小敬为冀Ａ×××××号小轿车在北部湾财险公司处购买了交强险。交强险的特别约定一栏均记载“1、本保险车辆的被保险人和行驶证登记的不一致，行驶证车主为‘陈雄伟’，被保险人为‘唐小敬’”。2017年2月20日唐小敬再次在北部湾财险公司处购买了综合商业保险，包含机动车损失保险、机动车盗抢保险、第三者责任保险、车上人员责任险（司机、乘客）、玻璃单独破碎险以及相应的不计免赔等险种，保险期间自2017年2月20日00时起至2018年2月20日24时止。2018年5月8日，唐小敬为冀Ａ×××××号小轿车在北部湾财险公司处购买了综合商业保险，其中综合商业险包含机动车损失保险、机动车盗抢保险、第三者责任保险以及相应的不计免赔等险种，保险期间自2018年5月9日00时起至2019年5月8日24时止，综合商业险项下的机动车盗抢保险的责任限额为133998.8元。同日，唐小敬在投保人声明上签名并手写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”字样。庭审中，唐小敬称投保单以及投保人声明中的内容、签名不是其本人所写，本院指定其在开庭后五个工作日内就上述签名及书写内容申请鉴定，其未提交申请。保险单所附《北部湾财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》主要约定如下：第四章机动车全车盗抢保险A41H2014102JZ04保险责任：第五十一条、保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失。（二）被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；（三）被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。责任免除：第五十二条、在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）被保险人索赔时未能提供出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明；（二）驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据；（三）被保险机动车被扣押、罚没、查封、政府征用期间；（四）被保险机动车在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间，被运输期间。第五十三条、下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）地震及其次生灾害导致的损失和费用；（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱导致的损失和费用；（三）因诈骗引起的任何损失；因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失；（四）被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为导致的损失和费用；（五）非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏；（六）新增设备的损失；（七）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分；（八）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；（九）投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；（十）因被保险人违反本条款第五十八条约定，导致无法确定的损失。免赔率：第五十四条、保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：（一）发生全车损失的，绝对免赔率为20%；（二）发生全车损失，被保险人未能提供《机动车登记证书》、机动车来历凭证的，每缺少一项，增加1%的绝对免赔率。保险金额：第五十五条、保险金额在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。折旧金额可根据本保险合同列明的参考折旧系数表确定。赔偿处理：第五十六条、被保险机动车全车被盗抢的，被保险人知道保险事故发生后，应在24小时内向出险当地公安刑侦部门报案，并通知保险人。第五十七条、被保险人索赔时，须提供保险单、损失清单、有关费用单据、《机动车登记证书》、机动车来历凭证以及出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明。第五十八条、因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。对未协商确定的，保险人可以重新核定。第五十九条、保险人按下列方式赔偿：（一）被保险机动车全车被盗抢的，按以下方法计算赔款：赔款=保险金额×（1-绝对免赔率之和）；（二）被保险机动车发生本条款第五十一条第（二）款、第（三）款列明的损失，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。第六十条、保险人确认索赔单证齐全、有效后，被保险人签具权益转让书，保险人赔付结案。第六十一条、被保险机动车发生本保险事故，导致全部损失，或一次赔款金额与免赔金额之和达到保险金额，保险人按本保险合同约定支付赔款后，本保险责任终止，保险人不退还机动车全车盗抢保险及其附加险的保险费……不计免赔率险：投保了任一主险即其他设置了免赔率的附加险后，均可投保本附加险。第一条、保险责任：保险事故发生后，按照对应投保的险种约定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险任负责赔偿。第二条、责任免除：下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：（一）机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的；（二）因违反安全装载规定而增加的；（三）发生机动车全车盗抢保险约定的全车损失保险事故时，被保险人未能提供《机动车登记证书》、机动车来历凭证的，每缺少一项而增加的；（四）机动车损失保险中约定的每次事故绝对免赔额；（五）可附加本条款但未选择附加本条款的险种约定的；（六）不可附加本条款的险种约定的。 2018年7月24日，唐小敬向广西南宁市公安局长岗派出所报案冀Ａ×××××号小轿车被盗，该所于2018年8月17日出具《立案告知书》，并于2018年11月27日出具《证明》，其中《证明》的内容为“2018年7月24日11时许，唐小敬（身份证：）到我所报称广西南宁市青秀区东葛路景晖花园地下停车场负一楼停车位B1011车位被盗一辆黑色本田牌汽车，详情：型号：雅阁HG7242AAC4,车辆识别号：LHGCR2655E8001385，发动机号：1201442，所有人：陈雄伟，车牌号：冀Ａ×××××，该案已于2018年8月17日立案。现该案在进一步侦办当中。” 2018年12月7日，北部湾财险公司向唐小敬出具《理赔告知函》，称冀Ａ×××××车辆行驶证载明的所有人为陈雄伟，唐小敬目前所提供的材料无法证明其对保险标的具有的法律上承认的利益，并告知唐小敬须提供冀Ａ×××××车辆所有权的法律证明。 后双方就涉案车辆理赔事宜协商未果，唐小敬于2019年1月6日提起本案诉讼，提出诉请如前，北部湾财险公司则答辩如前。庭审中，证人唐某出庭陈述称其于2016年9月从梁双处购买了涉案车辆（梁双系向广州盈勇大汽车贸易有限公司购买涉案车辆，该公司向梁双出具了收款收据，梁双将该收据交给了唐某），使用了该车辆两三个月后，唐小敬于2016年12月26日向唐某支付了现金50000元，唐某将该车转让给唐小敬，后唐小敬于2017年10月2日再次交付了现金5万元，唐某向唐小敬出具了转让手续。 本院认为，唐小敬作为投保人和被保险人为冀Ａ×××××号小轿车在北部湾财险公司处投保了交强险和机动车损失险、盗抢险等险种，北部湾财险公司签发了保单，双方的保险合同已成立、生效，双方均应恪守合同约定。涉案车辆在保险期限内发生保险事故，公安机关出具的《证明》证实冀Ａ×××××号小轿车被盗。唐小敬主张按照赔偿限额133998.8元赔偿车辆盗抢损失，北部湾财险公司以唐小敬就涉案车辆不具有法律承认的利益为由拒绝理赔。本院认为，唐小敬连续两年以被保险人身份在北部湾财险公司处为涉案车辆购买了商业险和交强险，北部湾财险公司均签发了保险单进行承保，可以推定北部湾财险公司认可唐小敬具有保险利益。同时，唐小敬提供的《债权转让协议》以及证人唐某的陈述证实涉案车辆由唐小敬实际占有、使用。综合上述情况，本院认为唐小敬所提供的证据符合优势证据规则，能够证实其对涉案车辆具有保险利益。保险人否认唐小敬就涉案车辆具有保险利益，但并未提供反驳证据，应由其自行承担举证不力的法律后果，故对其该项抗辩，本院不予采信。根据保险合同的约定，涉案车辆盗抢险的赔偿限额为133998.8元，扣除因发生全车损失的绝对免赔率20%和唐小敬未能提供《机动车登记证书》的绝对免赔率1%，北部湾财险公司应向唐小敬赔偿保险金105859.05元。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告北部湾财产保险股份有限公司向原告唐小敬支付保险金105859.05元； 二、驳回原告唐小敬的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2980元，由原告唐小敬负担563元，被告北部湾财产保险股份有限公司负担2417元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  胡艳杰 人民陪审员  李爱芬 人民陪审员  赵红梅 二〇一九年六月二十八日 书 记 员  黄辅权 附相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。