湖北省恩施市人民法院刑 事 判 决 书（2018）鄂2801刑初439号公诉机关恩施市人民检察院。被告单位利川市满伟商贸有限责任公司，统一社会信用代码91422802550672020Y，公司地址湖北省利川市都亭办事处教场村5组，法定代表人满伟。被告单位湖北龙源农业开发有限责任公司,统一社会信用代码914228020554142789，公司地址湖北省利川市都亭办事处教场村三组，法定代表人满某。二被告单位诉讼代表人孙志忠，男，1970年10月26日出生，系二被告单位办公室主任。被告人满伟，男，1971年1月20日出生于湖北省利川市，汉族，高中文化，利川市满伟商贸有限责任公司法定代表人，湖北龙源农业开发有限责任公司实际负责人，户籍所在地及住址利川市。因涉嫌骗取贷款罪，2017年11月17日被恩施市公安局取保候审。辩护人万珏，湖北领汇律师事务所律师。恩施市人民检察院以恩市检诉刑诉[2018]360号起诉书指控被告单位利川市满伟商贸有限责任公司（以下简称满伟商贸公司）、被告单位湖北龙某农业开发有限责任公司（以下简称龙某农业公司）、被告人满伟犯骗取贷款罪，于2018年10月15日向本院提起公诉。2019年3月5日，恩施土家族苗族自治州中级人民法院指定本院审理。本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。恩施市人民检察院指派检察员向猛出庭支持公诉，被告单位满伟商贸公司、龙某农业公司的诉讼代表人孙志忠，被告人满伟及其辩护人万珏到庭参加了诉讼，现已审理终结。公诉机关指控：2014年3月至2018年1月，被告单位满伟商贸公司、龙某农业公司多次以虚构合同的欺骗手段取得湖北利川农村商业银行股份有限公司（以下简称利川农商行）的贷款共计4250万元人民币。具体犯罪事实如下：1.2014年3月，满伟商贸公司为骗取贷款，与利川市志祥商贸有限公司签订了虚假的商品购销合同，满伟商贸公司以履行虚假合同为名，向利川农商行申请贷款1000万元人民币，并委托利川农商行将贷款支付给利川市志祥商贸有限公司。同年4月22日，利川农商行发放贷款1000万元人民币给满伟商贸公司。2015年8月31日，满伟商贸公司偿还该笔贷款。2.2016年11月，满伟商贸公司为骗取贷款，与利川市万利物流发展有限公司签订了虚假的货物采购及运输合同，满伟商贸公司以履行虚假合同为名，向利川农商行申请贷款900万元人民币，并委托利川农商行将贷款支付给利川市万利物流发展有限公司。同年11月24日，利川农商行发放贷款900万元人民币给满伟商贸公司。2017年11月29日，满伟商贸公司偿还该贷款。3.2017年11月，满伟商贸公司为骗取贷款，与龙某农业公司签订了虚假的商品购销合同，满伟商贸公司以履行虚假合同为名，向利川农商行申请贷款900万元人民币，并委托利川农商行将贷款支付给龙某农业公司。2018年1月10日，利川农商行发放贷款900万元人民币给满伟商贸公司。该贷款于2019年1月5日到期，满伟尚未偿还。4.2016年3月，龙某农业公司为骗取贷款，与利川市景某园林有限责任公司签订了虚假的园林绿化苗木购销合同，龙某农业公司以履行虚假合同为名，向利川农商行申请贷款1000万元人民币，并委托利川农商行将贷款支付给利川市景某园林有限责任公司。2016年6月7日、7月1日、2017年1月19日，利川农商行分别发放贷款100万元人民币、450万元人民币、200万元人民币给龙某农业公司。2017年6月19日，龙某农业公司偿还该贷款。5.2017年6月，龙某农业公司为骗取贷款，与利川市景某园林有限责任公司签订了虚假的园林绿化苗木购销合同，龙某农业公司以履行虚假合同为名，向利川农商行申请贷款700万元人民币，并委托利川农商行将贷款支付给利川市景某园林有限责任公司。2017年7月7日，利川农商行发放贷款700万元人民币给龙某农业公司。2018年8月1日，龙某农业公司偿还该贷款。2017年11月17日，满伟商贸公司法定代表人、龙源农业公司实际负责人满伟经恩施市公安局书面传唤到案。就上述指控，公诉机关向本院提交了被告人的户籍信息，到案经过，企业信息资料，举报材料及调查报告，2014年3月24日满伟商贸公司贷款资料，2016年10月11日满伟商贸公司贷款资料，2017年10月27日满伟商贸公司贷款资料，2016年3月龙某农业公司贷款资料，2017年6月12日龙某农业公司贷款资料，利川农商行情况说明，园林绿化苗木购销合同，证人郭某、何某、蒋某、刘某、邓某、满某等人的证言，被告人满伟的供述和辩解，视听资料等证据。公诉机关认为，被告单位满伟商贸公司、龙某农业公司以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，被告人满伟作为二被告单位直接负责的主管人员，亦应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。二被告单位对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均有异议。提出，1、二被告单位不是以骗取为手段，所有贷款行为过程中的合同要件都是合法有效的，主体是真实的，抵押物是足值的。2、对于在合同签订和履行过程中产生的争议，不得作为刑事案件处理。故请求对本案被告单位和被告人作无罪处理。被告单位向本院提交了下列证据：1、2014年4月22日，被告单位满伟商贸公司向利川农商行贷款1000万元的贷款、担保资料。用于证明该笔贷款程序合法并提供了担保，未给银行造成损失。2、2016年11月24日被告单位满伟商贸公司向利川农商行贷款900万元的贷款、担保资料。用于证明该笔贷款程序合法并提供了担保，未给银行造成损失。3、2018年1月10日被告单位满伟商贸公司向利川农商行贷款900万元的贷款、担保资料。用于证明该笔贷款程序合法并提供了担保，未给银行造成损失。4、2016年6月7日、7月1日、2017年1月19日被告单位龙某农业公司向利川农商行贷款750万元的贷款、担保资料。用于证明该笔贷款程序合法并提供了担保，未给银行造成损失。5、2017年7月7日被告单位龙某农业公司向利川农商行贷款700万元的贷款、担保资料。用于证明该笔贷款程序合法并提供了担保，未给银行造成损失。被告人满伟对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均有异议。提出，公诉机关指控的贷款经过和金额都属实，但骗取贷款不属实。因为签订合同都是真实的，并有足值抵押物和担保公司，并未给银行造成经济损失。银行和担保公司都对二被告单位的征信及经营情况进行了严格审核，而且二被告单位与第三方公司签订的合同也是真实的，至于未完全履行合同实属双方意思自治，因此二被告单位并未虚构事实、隐瞒真相、骗取贷款的行为。被告人满伟向本院提交了下列证据：1、2018年10月19日，利川农商行出具的情况说明二份。用于证明满伟商贸公司除2018年1月10日发放的900万元的贷款外，其余的贷款均已还清。2、满伟商贸公司申请书。用于证明利川农商行营业部原则同意2018年1月10日发放给满伟商贸公司的贷款900万元，展期一年。被告人满伟的辩护人对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均有异议。提出，1、满伟在贷款过程中向银行提交的资料有不妥之处，但是并没给银行造成任何损失，也没有使银行资金处于风险之中，公诉人也没有提交其他严重情节具体表述的法律依据，按照罪刑法定的原则，民事行为法无禁止则为可行，对满伟的该行为不符合定罪要件。骗取贷款罪的设立本意是为了保护银行贷款资金的安全，防范贷款风险，而不是要惩罚一切不合规范的贷款行为。其根本原因是骗取金融机构的信用与贷款，使金融资金运行处于可能无法收回的巨大风险之中，才有必要规定为犯罪。本案中因二被告单位向湖北利川农村商业银行股份有限公司申请贷款提供的担保及反担保的抵押物已经足以涵盖银行的风险，不会造成银行资金的损失，所以银行没有认为满伟及二公司会给银行贷款带来风险。2、对民营企业历史上有过的不规范行为，要以发展的眼光看问题，按照罪刑法定，疑罪从无的原则处理。恳请法庭依法进行判决。被告人满伟的辩护人向本院提交了下列证据：2019年1月16日，恩施州农发信用担保股份有限公司（以下简称农发担保公司）向利川农商行出具的担保意向函一份。用于证明，农发担保公司对2018年1月10日满伟商贸公司向利川农商行贷款900万元的贷款展期有担保意向。经审理查明，被告单位利川市满伟商贸有限责任公司（以下简称满伟商贸公司）于2010年3月11日成立，法定代表人系满伟，湖北龙某农业开发有限责任公司（以下简称龙某农业公司）于2012年10月23日成立，公司法定代表人满某，实际控制人为满伟。2014年3月至2018年1月，被告单位满伟商贸公司、龙某农业公司多次以虚构合同的欺骗手段取得湖北利川农村商业银行股份有限公司（以下简称利川农商行）的贷款共计人民币4250万元，现尚余人民币900万元贷款尚未偿还。具体犯罪事实如下：1.2014年3月，满伟商贸公司为骗取贷款，与利川市志祥商贸有限公司签订虚假的商品购销合同，满伟商贸公司以履行虚假合同为名，向利川农商行申请贷款人民币1000万元，并委托利川农商行将贷款支付给利川市志祥商贸有限公司人民币860万元。同年4月22日，利川农商行发放贷款人民币1000万元给满伟商贸公司，2014年4月23日，利川市志祥商贸有限公司将人民币860万元支付给满伟商贸公司。2015年8月31日，满伟商贸公司偿还该笔贷款。2.2016年11月，满伟商贸公司为骗取贷款，与利川市万利物流发展有限公司签订了虚假的货物采购及运输合同，满伟商贸公司以履行虚假合同为名，向利川农商行申请贷款900万元人民币，并委托利川农商行将贷款支付给利川市万利物流发展有限公司。同年11月24日，利川农商行发放贷款900万元人民币给满伟商贸公司。2017年11月29日，满伟商贸公司偿还该贷款。3.2017年11月，满伟商贸公司为骗取贷款，与龙某农业公司签订了虚假的商品购销合同，满伟商贸公司以履行虚假合同为名，向利川农商行申请贷款900万元人民币，并委托利川农商行将贷款支付给龙某农业公司。2018年1月10日，利川农商行发放贷款900万元人民币给满伟商贸公司。该贷款于2019年1月5日到期，满伟尚未偿还。4.2016年3月，龙某农业公司为骗取贷款，与利川市景某园林有限责任公司签订了虚假的园林绿化苗木购销合同，龙某农业公司以履行虚假合同为名，向利川农商行申请贷款1000万元人民币，并委托利川农商行将贷款支付给利川市景某园林有限责任公司。2016年6月7日、7月1日、2017年1月19日，利川农商行分别发放贷款100万元人民币、450万元人民币、200万元人民币给龙某农业公司。2017年6月19日，龙某农业公司偿还该贷款。5.2017年6月，龙某农业公司为骗取贷款，与利川市景某园林有限责任公司签订了虚假的园林绿化苗木购销合同，龙某农业公司以履行虚假合同为名，向利川农商行申请贷款700万元人民币，并委托利川农商行将贷款支付给利川市景某园林有限责任公司。2017年7月7日，利川农商行发放贷款700万元人民币给龙某农业公司。2018年8月1日，龙某农业公司偿还该贷款。2017年11月17日，满伟商贸公司法定代表人、龙源农业公司实际负责人满伟经恩施市公安局书面传唤到案，如实供述了犯罪事实。上述查明的事实有下列经庭审质证、认证的证据证实：（一）证人证言（1）证人郭某的证言。证实2016年9月，满伟找到自己，向自己借款900万元偿还银行贷款，并承诺还款后再贷款了偿还给自己，为了让满伟重新贷款的资金放款到郭某的公司，二人签订了一份虚假的额度为1445.24万元的货物采购及运输合同，后来贷款下来后，钱就直接转到了郭某的账户。（2）证人何某的证言。证实2014年，满伟找到自己，说要向银行贷款，需要签订一份大额合同，同年3月20日，满伟的满伟商贸有限公司和何某的志祥公司签订了一份868.44万元的虚假合同，八百多万元的贷款下来后，银行将贷款委托支付给了志祥公司，何某接着将八百多万元的贷款转到了满伟的账户。（3）证人蒋某的证言。证实自己经营的利川市景某园林绿化公司有限公司与龙某农业公司每年有大概200万元的业务量。2015年，具体时间记不清了，满伟找到自己，称他经营的龙某农业公司需要办理贷款，银行需要将贷款支付给第三方公司，满伟担心不熟悉的第三方拿钱后不交给自己，所以希望和蒋某签订一份虚假的和贷款金额相当的购销合同，贷款从利川市景某园林公司账上过一下，蒋某答应后，就和满伟以龙某农业公司、景某园林公司名义签订了两份虚假的购销合同，一份400多万元，一份500多万元，加起来大约1000万元，合同签订后贷款发了下来，到帐后蒋某将贷款转给了龙某农业公司。另外2017年，龙某公司贷款时又和景某公司签订了一份一千多万元的销售苗木的虚假合同，贷款也只是从景某公司过渡一下。（4）证人刘某的证言。证实自己系利川市农商行工作人员，负责贷款方面的工作，2014年满伟商贸公司到利川市农商行办理了1000万元的贷款，2015年到期后归还了该笔贷款。接着满伟商贸公司又在该行办理了1000万元的贷款，2016年到期后归还了该笔贷款，之后满伟商贸公司又在该行贷款900万元，2017年11月24日到期。三笔贷款均由满伟亲自办理，满某只是签了个字，由恩施州农发信用担保股份有限公司提供担保。（5）证人邓某的证言。证实2015年龙某农业公司的满伟、满某一起向农商行申请贷款1000万元，只审批750万元，2016年放款。2017年6月到期后龙某农业公司还了款，又续贷了700万元，2018年7月7日到期。贷款主要是满伟办理的，满某作为法定代表人签了字。（6）证人满某的证言。证实自己系满伟侄子，是满伟商贸公司的股东，占5%的股份，还是龙某农业公司的法定代表人，占5%的股份，这两个公司满某只是挂名，公司都是满伟在实际经营。龙某农业公司在2016年曾在利川市农商行办理过一笔贷款，具体都是满伟办理的，满某只是去签了字，其他的都不清楚。公司合同上的满某签字不是自己签的，可能是满伟代签的。（7）证人张某的证言。证实自己2010年至2015年在满伟商贸公司工作，2016年开始在龙某公司工作，两个公司均由满伟负责经营管理，没有看见满某在两个公司上过班。（二）书证（1）户籍资料一份，证实满伟基本情况。（2）到案经过一份，证实2017年11月17日，满伟被恩施市公安局书面传唤到案。（3）企业信息一组，证实满伟商贸公司2010年3月11日成立，法定代表人系满伟，占股100%。2012年吸收满某为公司股东，占股5%；龙某农业公司于2012年10月23日成立，公司法定代表人满某，任公司执行董事兼总经理，占股4%，公司股东满伟，占股96%，任公司监事。郝某龙个体工商户经营执照、志祥公司营业执照等其他资料。（4）举报材料、调查报告一组，证实举报人杨先生就满伟骗取行政许可、骗取银行贷款、骗取棚改房指标一事进行了举报。（5）2014年3月24日满伟商贸公司贷款资料、记账凭证一组，证实2014年3月24日，满伟商贸公司和利川市农商行签订借款合同，约定农商行给满伟商贸公司借款1000万元，满伟商贸公司委托农商行支付给志祥公司860万元、支付给郝某龙140万元，并提供了满伟商贸公司和志祥公司签订的商品购销合同（标的868.44万元），2014年4月22日，利川市农商行支付该笔贷款1000万元，次日满伟从志祥商贸公司领款860万元。2015年8月31日，满伟商贸公司偿还该笔贷款。（6）2016年11月11日满伟商贸公司贷款资料、记账凭证一组，证实2016年11月11日，满伟商贸公司和利川市农商行签订借款合同，约定农商行给满伟商贸公司借款900万元，借款期限12个月，满伟商贸公司委托农商行支付给利川市万利物流公司，并提供了满伟商贸公司和利川市万利物流公司签订的货物采购及运输合同（标的1445.24万元），2016年11月24日，利川市农商行支付该笔贷款900万元，2017年11月29日，满伟商贸偿还该笔贷款。（7）2017年11月27日满伟商贸公司贷款资料、记账凭证一组，证实2017年11月27日，满伟商贸公司和利川市农商行签订借款合同，约定农商行给满伟商贸公司借款900万元，借款期限12个月，满伟商贸公司委托农商行支付给龙某农业公司，并提供了满伟商贸公司和龙某农业公司签订的商品购销合同（标的868.44万元），2018年1月10日，利川市农商行支付该笔贷款900万元，该笔贷款到期日为2019年1月5日，满伟商贸公司尚未偿还。（8）2016年3月4日龙某农业公司贷款资料、记账凭证一组，证实2016年3月4日，龙某农业公司和利川市农商行签订借款合同，约定农商行给龙某农业公司借款1000万元，借款期限12个月，龙某农业公司委托农商行支付给利川市景某公司200万元，并提供了龙某农业公司和景某公司签订的园林绿化苗木购销合同二份（标的分别为580.086万元、480.001万元），2016年6月7日、7月1日、2017年1月19日，利川市农商行分别支付该笔贷款100万元、450万元、200万元，2017年6月19日，龙某农业公司偿还该笔贷款。（9）2017年6月12日龙某农业公司贷款资料、记账凭证一组，证实2017年6月12日，龙某农业公司和利川市农商行签订借款合同，约定农商行给龙某农业公司借款700万元，借款期限12个月，龙某农业公司委托农商行支付给利川市景某公司700万元，并提供了龙某农业公司和景某公司签订的园林绿化苗木购销合同（标的为1048.738万元），2017年7月7日，利川市农商行支付该笔贷款700万元，2018年8月1日，龙某农业公司偿还该笔贷款。（10）利川市农商行情况说明一份，证实上述五笔贷款的借款及还款情况。（三）被告人的供述被告人满伟供述，证实自己是满伟商贸公司、龙某农业公司的实际经营者，满伟商贸公司的法定代表人是自己，龙某农业公司的法定代表人是满某，满某是自己的侄子。2014年，满伟商贸公司向利川市农商行申请一笔1000万元的贷款，由于放款时需要放款给和满伟商贸公司有合作关系的第三方公司，满伟于是找到利川市志祥商贸有限公司的老板何某，满伟与何某签订了一笔标的额为868.44万元的采购合同，放款成功后，何某将该笔贷款转给了满伟。满伟商贸公司最近几年和志祥公司有几十万元的业务往来。2015年满伟商贸申请贷款，与龙某农业公司之间签订了一份标的为1083万元的虚假采购合同。2016年，满伟找到利川市万利物流发展有限公司的老总郭某，向其借款900万元偿还了满伟商贸公司的贷款。又以满伟商贸公司的名义向利川市农商行申请了一笔900万元的贷款用于归还郭某，郭某为了其资金安全，想让资金直接转到郭某公司的账户，满伟于是和郭某签订了一份标的为1445.24万元的虚假采购合同，满伟以该合同将郭某作为委托支付的第三方，将贷款直接支付到了郭某公司的账户。满伟商贸公司每年有一百万元左右的业务往来。2016年，龙某农业公司向利川市农商行申请了1000万元的贷款，满伟找到利川市景某园林绿化有限公司老板蒋某，与其签订了虚假的两笔大额合同，一笔580.086万元、一笔480.001万元，满伟以满某的名义在合同上签字，该笔贷款最终发放了750万元，蒋某将该款转给了满伟。龙某公司每年与蒋某有两三百万元的业务往来。2017年，龙某公司向利川市农商行申请900万元贷款，和景某园林公司蒋某签订一份虚假的标的为1048.739万元的采购合同。满伟还证实自己经营的满伟商贸公司、龙某农业公司每年和志祥商贸公司有几十万或者一两百万的业务量，和万利物流公司有一百万左右的业务量，和景某园林每年有两三百万的业务量。满伟另证实自己申请的贷款除龙某公司的700万元、满伟商贸的900万元没有到期的未归还之外，其余贷款均已偿还。对被告人及辩护人的辩护意见，本院评判如下：1、关于被告单位及被告人提出与银行签订的合同都是真实有效，未采用欺骗手段骗取贷款的辩护意见。经查，骗取贷款罪中的欺骗手段是指，行为人在取得银行或其他金融机构的贷款等信用资金时，采用的是虚构事实、隐瞒真相等手段，只要是行为人在申请贷款过程中，提供假证明、假材料或者贷款资金没有按申请时的用途去用，都符合之一条件。本案中，二被告单位及被告人为申请贷款向银行提供的与第三方公司签订的商业合同，均系虚假合同，而且二被告单位所取得的贷款资金亦没有按申请的用途使用，故二被告单位、被告人该辩护意见本院不予采纳。2、被告人的辩护人提出的满伟在贷款过程中向银行提交的资料有不妥之处，但是并没给银行造成任何损失，也没有使银行资金处于风险之中，公诉人也没有提交其他严重情节具体表述的法律依据，按照罪刑法定的原则，民事行为法无禁止则为可行，对满伟的该行为不符合定罪要件的辩护意见。本院认为，骗取贷款罪的构成要件，除给银行造成重大损失以外，还包括具有其他严重情节，本案中，二被告单位及被告人多次以欺骗手段取得银行贷款的行为，且被告人在被公安机关立案侦查并接受讯问后，仍采用相同欺骗手段取得银行贷款，反映了被告人的主观恶性程度大，因此二被告单位及被告人骗取贷款具有其他严重情节，应认定构成骗取贷款罪，辩护人的该辩护意见本院不予采纳。本院认为，被告单位满伟商贸公司、龙某农业公司，被告人满伟多次以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告单位、被告人应当承担刑事责任。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：一、被告单位利川市满伟商贸有限责任公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币100000元。（所判罚金，限判决生效后立即缴纳）。二、被告单位湖北龙源农业开发有限责任公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币100000元。（所判罚金，限判决生效后立即缴纳）。三、被告人满伟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币30000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；所判罚金，限判决生效后立即缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向恩施土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  吴 红审 判 员  罗 炜人民陪审员  贺全银二〇一九年六月三十日书 记 员  伍 磊书 记 员  邹 宇