吉林省辽源市中级人民法院刑 事 判 决 书（2019）吉04刑初1号公诉机关吉林省辽源市人民检察院。被告人于德红，女，1968年10月24日出生。户籍所在地吉林省辽源市龙山区，现住辽源市，因涉嫌犯诈骗罪，于2018年3月6日被刑事拘留，同年4月11日被执行逮捕。现羁押于辽源市看守所。辩护人王书利，吉林望侯律师事务所律师。吉林省辽源市人民检察院于2018年12月28日以吉辽检刑诉字（2018）30号起诉书，指控被告人于德红犯诈骗罪向本院提起公诉。本院于同年1月4日立案，并依法组成合议庭于2019年4月26日、6月25日公开开庭进行审理。辽源市人民检察院指派检察员付海迁、代理检察员许春茹出庭支持公诉。被告人于德红及其辩护人王书利到庭参加诉讼。本案经辽源市人民检察院建议延期审理，后恢复审理。现已审理终结。公诉机关指控：2011年至2018年2月，被告人于德红以非法占有为目的，利用其为吉林银行职员身份，虚构为他人“倒贷”、购买门市房、经营宾馆需要钱款等事实，隐瞒巨额债务无力归还，还需支付巨额利息的情况，承诺支付借款2至6分不等的利息骗取被害人张某1、张某2、丁某1等16人钱款，于德红除将部分借款偿还前期债务利息外还肆意挥霍，经审计，共造成被害人本金16281829万元未能偿还。为证明上述事实，公诉机关当庭了被告人于德红的供述和辩解，被害人朱某、王某1、王某3、宋某1、陈某1、贾某、汪某、孙某1、张某4、张某1、韩某1、白某、丁某1、王某2、迟某、张某2等人的陈述，证人于某1、丁某2、于某2等人的证言，书证，鉴定意见等证据材料。公诉机关认为，被告人于德红以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任，被告人于德红辩称：其不是诈骗，对陈某1、汪某、孙某1、张某1、迟某、张某2的借款数额认可，对其他人的数额不认可。其辩护人认为，多人找到于德红帮助他们在吉林银行贷款、搭桥合作顺畅。2017年末，于德红在北京经营的生意赔钱，借的钱都赔了，所以欠下债权人的钱。于德红不应构成诈骗罪。一、于德红主观上没有非法占有的故意。其与所谓的被害人均有借条，应系民间借贷纠纷。其没有足额偿还借款是因为部分借款用于北京经营亏损和支付巨额利息所致。二、于德红没有事实和隐瞒真相。于德红用钱倒贷和北京经营公寓客观存在。三、仅凭被害人陈述证明于德红的犯罪事实，属事实不清，证据不足。应宣告于德红无罪。经审理查明：2011年至2018年2月，被告人于德红以非法占有为目的，利用其为吉林银行职员身份，虚构为他人“倒贷”、购买门市房、经营宾馆需要钱款等事实，隐瞒巨额债务无力归还，还需支付巨额利息的情况，承诺支付借款利息骗取被害人张某1、张某2、丁某1等16人钱款，造成被害人经济损失14251729元。为认定上述事实，公诉机关提供如下证据，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、书证（1）辽源市公安局向阳分局出具的抓获经过、破案经过证实：2018年3月6日9时许，王某3到公安机关报案称，其在宇升花园小区内被吉林银行职工于德红诈骗。公安人员当场将于德红抓获。后查明：2012年于德红谎称能帮他人办理倒贷业务，鼓吹本金在其处可产生更多回报，其为将借款用于外借他人赚取利息的目的，多次向多人举债。赚得利息后为将债权人本金继续为己所用，以高额利息做回报为诱饵大肆敛财。在其使用他人多张信用卡及本人多张信用卡透支度日，已无偿还能力的情况下，为取得被害人信任，进一步达到本金为己所用的目的，其利用吉林银行职员身份的影响力，隐瞒其拆东墙补西墙的借款真相、虚构短期借款用途、还款能力等欺诈手段继续诈骗，后为防止其借款真相败露，又以更换借条，修改还款日期，提高偿还利息的形式诈骗被害人，其将诈骗所得的赃款用于个人开支挥霍或偿还少部分个人利息，致使被害人的巨额合法财产无法挽回。（2）被告人于德红的常住人口数据查询、基本情况、员工基本情况表证实：被告人于德红在犯罪时具有相应的刑事责任能力，于德红无前科劣迹，现任吉林银行辽源兴辽支行营业部综合柜员。（3）查询记录证实：于德红名下号牌为吉A8D2A6的大众汽车和丁某2名下号牌为吉A066BP的路虎汽车被查封。（4）书证材料证实：由被害人白某、汪某、贾某、孙某1、陈某1、王某2、丁某1、王某1、张某5、袁某1、朱某、孙某2、曲某、纪某、张某4、韩某1提供的债务梳理、转账记录、借条、承诺书、对账还款协议等。（5）房屋买卖协议证实：丁某2于2018年1月3日将辽河半岛小区房屋卖给李某1、于德红于2018年5月22日将新兴街房屋卖给陈某2、于德红于2002年2月7日于德红将东吉街房屋卖给屈某。（6）于德红购买保险单；用于家庭装修的购物凭证、收据；珠宝、翡翠、黄金物品鉴定等证实：于德红在负债期间存在不合理高消费行为。（7）银行流水证实：被害人丁某1尾号为9253的工商银行卡从2015年1月9日至2018年4月8日曾多次向于德红进行大额转账；丁某1尾号为1716的吉林银行卡从2013年7月17日至2017年7月28日曾多次向于德红进行大额转账。另经张某6确认于德红通过张某6转给丁某1184万元。（8）银行流水证实：于德红尾号为9505的吉林银行卡在2014年至2018年1月期间与丁某1、白某等被害人存在经济往来，并在长春卓展百货、北京燕莎奥特莱斯等地存在多次消费行为。（9）银行流水证实：被害人白某、王某2、韩某1均曾多次向于德红进行大额转账。韩某1与于德红互有转款行为。（10）辽源市公安局向阳分局出具的证实材料证实：(经被害人宋某1本人陈述，所签欠条为68万，其中本金60万，利息8万。(经贾某及于德红供述，贾某所欠欠款，已用尼桑车抵押，并由其儿媳妇陈某3办理，所欠款已经偿还完毕。③经被害人王某3及于德红供述，王某3借于德红30万，本金28.5万元，扣当月利息，并支付11个月利息，共计15万，于德红还欠王某3本金12万元。经查询王某3与于德红有转款，扣除于德红之子丁某2转款，于德红欠王某311.3万元。④经被害人孙某1及于德红供述，于德红打欠条5万元，现已还2万元，还剩欠款3万元。⑤向阳分局调取各银行流水、证券，显示于德红及儿子丁某2、丈夫丁某3名下均无任何有关证券财产信息。⑥向阳分局经调取辽源市房产局、辽源市工商局、辽源市龙山区工商局、长春市各区域房产局、工商局，于德红及儿子丁某2、丈夫丁某3名下均无任何资产。（11）银行流水证实：于某4尾号5089的吉林银行卡在2017年6月21日给丁某1转账100万元，给白某转账34万元，2017年7月3日给白某转账260600元。（12）辽源市银升小额贷款有限责任公司借款合同证实：2017年9月7日王某1借款100万元，贷款期限至2017年12月7日，月利率为20%，担保人为于德红。于德红与王某1于2014年起双方有多笔转账。（13）立案决定书、受立案登记表证实，本案被害人报案及受案情况。2、证人证言（1）证人于某1的证言证实：于德红是我妹妹，她在吉林银行兴辽支行上班。从2011年6、7月份，于德红开始找我担保。她找过我担保给丁某1倒贷搭桥挣利息钱，钱是管白某还是王某3借的我记不清了。我担保签过的借条有白某、王某2、韩某1、王某4、宋某1、王某1，具体数额我都不清楚。2017年6月，于德红让我陪她去王某2家对一下账，我当时看到10多张以前的借条，我把没有我签字的都补签了。我把我的两套房子押出去把钱借给于德红开宾馆了。2017年的时候又签了一大堆借条，我才知道于德红有那么多钱没还，她已经没有偿还能力了。（2）证人丁某2的证言证实：于德红是我母亲。2016年7月，她开始从我这借钱倒贷。我知道她借的钱有王某1126万元、白某479万元、张姨206万元，我在欠条上签的担保人，利息2-4分不等。我母亲有约3000万元借款，我帮她张罗1400万元，其余应该是我母亲借的。2015年，我母亲花40万元给我买了一辆宝马车，在辽河半岛给我买了一个楼房，后来装修花了40万元左右，我爱人的房子我母亲给装修花了40万元左右，我母亲在2013-2017年间在北京开了三家公寓，后来不干了。（3）证人宋某2的证言证实：白某是我姨，我不认识于德红但我见过她，知道她在吉林银行上班，和我姨白某岁数差不多。我给于德红转过钱，就是我姨白某管我借钱，我同意后告诉我直接给于德红转过去，我就给打过去了，一共打了30万元，但是她后来又转回来20万，还有10万，转回来的钱是我借她后还我的钱，我是用我名下的中国银行卡给她转到一张吉林银行里的。（4）证人于某3的证言证实：白某是我爱人，我认识于德红。白某借钱给于德红很久了，什么时候开始借的我记不清了，从2015年开始印象就深刻了。白某是通过我拿现金去银行转账，或者我闺女于某2用手机银行转账，我爱人当面给她，然后于德红统一给我打欠条。我转给于德红现金有40万左右，具体数额我记不清了，除了我之外我爱人也给于德红转过钱，我闺女于某2和我外甥宋某2也给她转过钱，于德红一共欠了我们479万元。（5）证人于某2的证言证实：白某是我母亲，我认识于德红。我母亲从我以前上学的时候就借给过于德红钱，但那时候我小，什么情况我不清楚，但是我知道她欠我们家钱。到了大学快毕业的时候，我母亲不会手机网银，她的手机网银账户上只有我一个人，所以她就把钱转给我，然后我就把钱转给于德红，所有我转给于德红的钱都是我母亲给我的，我给于德红转了有100多万，具体数额我记不清了，我用我的吉林银行卡给于德红的吉林银行卡里转的钱。除了我给她转钱，我母亲还给过她现金，还通过我父亲的银行卡，我哥的银行卡转过账，我听我母亲说于德红欠了我们家有470万元左右。（6）证人李某1的证言证实：2017年9月，我借给丁某250万元，我找他还款时他说有在辽河半岛A7号楼203室的房子，还不上钱把房子给我，等我要过户时才知道房子有30万元的贷款，我还帮他还钱过户了，但是有人在这个房子里面，我就报警才把房子要回来。（7）证人李某2的证言证实：我和于德红没有债务纠纷，于德红没有帮我做过倒贷，她只是帮我办理过贷款。在2007、2008年左右，我在腰岭下面买了两家连着的门市，两个门市房照。当时是我和于德红一起跑的贷款，因为她是在吉林银行上班，所以我的贷款也是在吉林银行做的。我做的贷款是三年一循环的，大概的意思就是三年里我月月还利息钱，到期后我需要把本金和利息全部还上，然后在用房子做抵押再贷款，我现在一共做了148多万元的贷款，一个月还银行7000多元钱，之前我三年到期时都是从我的朋友、亲属那借的钱先把银行的钱还上，然后我再用房子贷款，贷款下来后我再把钱还给我的朋友和亲属，这个期间我从来没有向于德红借过钱，她也没有给我帮我先把钱给银行垫上过。虽然我小的时候受到过她家的帮助，但是于德红势利眼，所以我俩平时不怎么来事，在去年的时候，具体时间我也记不清了，于德红给我打过几次电话向我借钱，当时我因病住院，她电话里就说赶紧给我整点钱，我说我现在住院呢，她说她不管我住不住院，赶紧给她整点钱，不行就把我的信用卡给她，但是我都没有借他，后来我俩就不联系了。（8）证人韩某2的证言证实：2017年11月末，于德红找我让我帮她做信用卡垫还，我告诉她每一万元收一百元手续费，她说行，我把她的卡给董某送过去，等于德红还完款我再来取卡，此后于德红也找我套现。于德红找我垫还的信用卡有于某1、朱某、袁某1、张某2等人。我总共给于某1垫还80余万元，套现5万元多，收取8500元手续费。（9）证人董某的证言证实：我家是办理POS机刷卡套现业务的，于德红在我店内办理过垫还套现，她不是一张卡就是两张卡在我店内做垫还，另外她还借了10张左右的信用卡在我店做垫还的业务。我不认识于德红本人，她的银行卡都是经过韩某2介绍过来的，具体时间我记不清了，大约是2017年8、9月份开始就在我家做的垫付业务。于德红本人的卡及借来的卡在我家垫付了能有50多万元，具体数我记不清了，于德红没有在我店里办过套现业务。（10）证人王某5的证言证实：董某是我丈夫，我们一起经营的POS机店，朱某、袁某1、袁某2、于德红大约是从2017年年末开始在我这里做的垫还，具体记不住了，给她们垫了好像有40多万吧，具体数额我记不清了，我对象应该知道。我不认识于德红，韩某2拿着于德红的卡做过信用卡垫还。（11）证人李某3的证言证实：我是银升贷款公司员工，我认识王某1，她在我们公司贷过款，她是2017年9月7日来贷款的，贷了100万，借款合同有担保人，担保人是于德红，于某1签的字。王某1是我们这的老客户，以前就做过贷款，但是之前的都还了，这笔贷款是在2017年9月7日来贷款的，我们起草好借款合同，王某1签好字，又找来了于德红，于某1在担保人上签的字，我们公司就把钱通过银行转账支付给王某1了。王某1贷款后把钱用到什么地方我就不清楚了，贷款利息是二分利，一直支付到2018年3月份，这一百万没有归还。3、被害人陈述（1）被害人牛某的陈述证实：于德红是2018年2月13日向我爱人张某1借的2万块钱。于德红和我爱人说，她之前全款在辽源买了一套房子，现在钱紧，另外她说她母亲生病了，钱都是她花的，现在需要些钱，所以就向我爱人串点钱，我爱人问她借多少钱，她说借5万元，我爱人说没有那么多，于德红说那就借她2万吧，因于德红和我爱人是多年的好朋友，我爱人也相信她，所以我爱人和于德红一起到了大什街的工商银行内，我爱人取了2万元现金给了于德红，于德红在大厅内给我爱人打了一个欠条，说等到银行上班了，他就用她的房子在银行内做抵押贷款，等贷款下来后就把钱还给我们，然后于德红就给我爱人打了一张欠条，上面写着欠我爱人2万元，从2018年2月13日到3月3日。于德红没说在哪购买的房子，就说她全款买了一套房子。（2）被害人张某2的陈述证实：2017年11月份左右，在仙城客运站，我把我两张信用卡给于德红，这两张信用卡的额度都是2万元的，也就是我被于德红诈骗了4万元。于德红和我说她的外甥在长春买了一个车库，想要把贷款钱全还上，现在差点钱向我借，等她的贷款下来之后就全还给我。当时于德红说给我3分利息，但是我没有同意，我说如果给我利息我就不借了。我每个月从手机上都能收到刷卡的信息，同时每个月也都能还上，一直到前几天我联系不上他了，我的信用卡也到期了，后来我才知道于德红被抓了，所以今天我过来报警。我相信于德红有偿还能力是因为我俩是多年的同学，当时她家的条件就非常好，虽然之前没有办过钱财的事，但是我就是相信了她不能骗我。（3）被害人白某的陈述证实：从2011年开始于德红就向我借钱，都给我利息。2015以后还我的钱就少了。2017年6月以后就以各种理由推脱我不还我钱了。于德红说借钱给别人过桥。我借给她的钱有479万元，其中有现金支付、有我名下银行卡转账、有我女儿于某2和我爱人于某3还有我我外甥宋某2给于德红转的钱。她说如果还不上钱她在吉林银行的工作能卖70万元，并且还有于某1做担保。在最后借钱的时候，于德红和我说现在钱都拿不出来了，需要我再拿一部分钱投进去，之后就能拿回来部分，然后就把钱还给我，我说我没有钱了，她就圈拢我让我把房子抵押了，下来的钱借给她，她给我还贷款钱，并且每年还给我1.2万元的利息。我寻思已经都借给她这么多钱了，她也说了再投进去后就能出来一笔钱了，于是我就借她钱了，但是到还款日的时候，她还是说没有钱，我就着急了，在2017年8、9月份的时候，我使劲的向于德红要钱，于德红才还给我20万元钱，剩下的钱她都没有还，我一向他要钱，她就和我说她手上有她垫付贷款的件，等这些贷款下来就能把钱还给我，还和我说她在长春的兴业银行有510万的贷款，她说那里面有她260万，等这个钱下来就给我200万。我认识于某4，他是于德红的侄子，我记不住于德红用于某4银行卡给我转过钱了，我看到于某4银行卡2017年6月21日转给我340000元，2017年7月3日转给我260600元的流水了。我认可审计的280万元，以及后来于某4给我打的60余万元。（4）被害人汪某陈述证实：我在2017年12月25日在东辽县医院大厅内被一个叫于德红的骗了，我是通过我小学同学于某5认识的于德红。于德红以购买门市房为由向我借款，但实际上我不知道她把钱用在什么地方了，承诺第二天就还给我，结果以各种借口推脱不还钱。12月25日12时左右，于德红给我打电话，问我有没有钱，说要借3万元钱，说有个生意要交点定金，后来我跟我媳妇商量后，打算借她2万，于德红承诺第二天就还给我，我们就在2点左右到县医院大厅将2万元钱现金给她儿子丁某2，于德红说有事要忙，所以让她儿子丁某2来取的钱，并签的欠条，欠条内容就是丁某2向我借款2万元，然后由丁某2签字的。过了一周左右，于德红没有还钱的意思，我就给于德红打电话，于德红说手头没钱，过几天在还，我多次催缴欠款后，于德红不还给我钱，就又给我补了两个欠条，就是变更一下还款日期，每次变更都延长十几天左右，每次到期了，她都以各种借口推诿，就给我续签欠条，这就是事情的经过了。（5）被害人孙某1陈述证实：于德红2017年11月8日向我借钱的，我在我干洗店内给她的现金，她说她要在辽河半岛买一个门市，手上还差点钱，说过了五天就还我，当时我还寻思她怎么不像她家亲属借，她说怕亲属知道她家买门市房的事。我相信她有偿还能力是因为她在我家洗衣服总是要求包机器洗，一台机器只能给她洗一件衣服，她说她的衣服在卓展买的，她和我总说这件衣服几千，那件衣服1万多的，另外她在我家洗的包包也都是名牌，有LV的，洗一次都得300多元钱，她在我家就洗衣服钱花了也有1万多元钱了，另外她还说她在北京有买卖，什么买卖我不知道，她还在银行上班。另外，借钱当天她儿子开车过来的，我也认识她儿子，当天开了一台白色的路虎轿车，从上面所说，所以我就相信她有这个能力还我钱的。她借钱时说到期后多给我钱，我说用不着，我到现在没有收过利息钱。她一共从我这借走了5万元，年前在我多次要钱的情况下，她给了我2万元钱，现在还欠我3万元钱。我从借她钱到期后，我总给她打电话要钱，她总说等两天的，另外我还向她要洗衣服的钱，她还欠我洗衣服钱2000多块钱呢，有的时候我打电话她还不接，接了就说几句后就挂了。另外每个星期她都会到我干洗店来换衣服，每次来我都向她要，她就说等她几天，每次说的都可好了，说什么三天就给你，五天就给你的，说老多次了，一直到现在她也没有给我。（6）被害人王某3陈述证实：我在2016年5月14日被骗了，我用手机银行转的钱，具体地点我记不清了，我是被一个叫于德红的女的骗了，她是以帮助别人在银行倒贷款的名义，给我5分利息，从我手里借钱，借完钱就不还钱了，我认为她根本就没有用来倒贷款，就是在骗我。她说的银行倒贷款就是别人在银行的贷款，到时间还不上了，她帮助别人借钱还给银行，之后再帮助别人再把钱贷出来，她管我借的钱就是用来帮助别人还贷款的，从中给我5分利息。我借给于德红本金30万元，有6万元利息，当时她给我打的欠条，把利息直接写到上面了，写的36万元。我和于德红以前不认识，她和我姐王某1是朋友，当时我姐就是以这种形式借给她120万元钱，后来我姐把这事和我说了，我手里有点钱，我就把我手里的30万元钱借给于德红了，当时于德红给我打的欠款协议，日期是2016年5月14日，这笔钱我是2016年1月份左右就借给她了，等到2016年5月份的时候已经产生4个月的利息了，是5分利，一共是6万元钱的利息，她5月14日给我写的借款协议上就把这6万元钱的利息一起写进本金了，一共是36万元钱，之后就不给我利息了，本金也不还，每次打电话要钱就是推脱我，说今天给明天给的就是不给，找她人也找不到，偶尔能遇见她，管她要钱她也不给，我认为她根本就没有拿我的钱倒贷款，就是在骗我。现在就算把利息刨除，她至少欠我12万元。（7）被害人王某2陈述证实：我和于德红从小就认识，她在吉林银行福镇网点上班。从2012年到2017年7月，我陆陆续续被她骗了700余万元，还了45余万元。她说我有钱放银行利息太低，不如放在她那里，她承诺给我2-6分不等的利息，她说用钱搭桥，她家人有工作，还有房产。一定能还我钱，于德红的姐姐于某1给做担保。我认为她能还我钱，后来她不还钱，总是推脱，她家装潢非常的豪华，一个按摩椅2万多，电视2万左右，沙发2万左右，鱼缸1万元左右，儿子丁某2开着100多万的路虎汽车，我认为钱让她挥霍了。审计的于德红欠我6426900元人民币，我认可。（8）被害人丁某1陈述证实：我和于德红以前是同事，我是2013年开始借钱给于德红的。于德红向我借钱以开宾馆、装修、她儿子在长春买房、进购钢材等理由向我借钱，利息3-6分不等。她向我借658.7万元本金，偿还利息300余万元。我相信她有能力还钱是因为她在北京开宾馆，她儿子和她老丈人在一起做钢材生意等。2014年的时候她就欠我200多万元，那时她在北京开地下旅馆，后来地下旅馆不让干了，她还不上我钱，她说正在谈地上开旅馆，此后我又陆续借她钱。我认可审计于德红欠我4733089元，我不认可于德红说的2016年转给于某4的钱也是转给我的钱，于某4我都不认识，而且我印象中没有这笔钱。（9）被害人张某4陈述证实：我是2017年8月28日开始借于德红钱的，我是在家里把钱借给她的，她说她在北京的旅馆因大兴那边着火了，北京政府不让她家干了，她家的钱都得给旅馆的旅客返回去，现在借点钱着急用，我当时也没有问她借钱干什么就借她了。我俩从小长到大的，是老邻居，并且我姑娘和她儿子还是同学，我在东吉市场做买卖的时候，她总在我家买东西，所以我就比较信任她把钱借给她了。当时于德红借钱的时候说到期后多给我一点，我说行，也没有具体说给多少钱，因为她说借几天就还我，于德红就说着急用钱，具体干了什么我不清楚，于德红向我借过三次钱，一次是15万，期限1个月，一次是5万元，借一个月，一次借了6万元，半个月还。到期后我向她要钱，她都没有还给我，并且在原来的欠条上，又重新给我改个时间，她欠我的钱一直到现在没有给我一分。于德红一共向我借了26万元，其中我爱人王某5的名两张，我大姑姐的名一张，这些钱都是通过我借给于德红的。到期后我总给于德红打电话要钱，她说北京政府没有给她钱呢，所以她就没有钱给我，等那个钱到了之后就还我，后来她又和我说在银行办理贷款呢，贷款没有下来，等贷款下来了就还给我，但是我不知道她有没有真的做贷款了，都是她和我说的。（10）被害人陈某1的陈述证实：我是2017年10月份发现自己被诈骗的，我被骗了5万元。于德红说她有点事向我借钱，当时要向我借10万元，我说我手上没有那么多的现金，她就说借我的信用卡透些钱，一周后就还。我说我信用卡的额度就5万元，她说行，就这样我的信用卡就被于德红透支走了5万元钱，她当时没有说给我利息。2017年8月份左右，具体时间我记不清了，于德红主动找到我，她向我借钱，我说我没有，她就问我有没有朋友啥的帮她串点钱，我也说没有。后来她总是找我，有一次她向我借10万元钱，我说我手上没有现金，她问我有没有信用卡，我说有，就是吉林银行的信用卡，额度5万元，她说行，把卡借我吧。当时我记得在于某1单位，政务大厅边上的吉林银行内，我把透支卡给到她，她拿着卡就出去了，我和于某1在银行内等她，过来一会她就回来了，把卡也给我了，手机提醒我的透支卡5万元钱被刷走了。后来我就向于德红要钱还信用卡，她说她没有钱，我说2000、3000的还给我也行，那于德红都没有给我钱。在10月份的时候，我看于德红也不给我钱，我说把卡放你那吧，你就刷吧，别给我整逾期了就行，就这样我就把透支卡给于德红了，并且我让于德红给我打了一个借条，一直到现在于德红没有还我一分钱，并且我的透支卡在她那，她也不还我。我不知道于德红有没有偿还能力，我就是看在同事的关系上借的。（11）被害人韩某1陈述证实：我是通过我姐夫认识的于德红，我们认识有20多年了。从2015年她就向我借钱，加起来一共有139.5万元。她说借钱给别人搭桥挣利息、装修房子、买门市房、在北京开旅店。我借的钱有的有于某1担保，有的没有担保。于德红给我10多万的利息，从2017年7月就不给我利息了。我认可审计的于德红欠我139.5万元人民币。（12）被害人宋某1陈述证实：我和于德红早些年就认识了。2016年6月，她说她们银行有客户需要倒贷，我借她钱，她给我4、5分利息。我在南门加油站附近给于德红拿了60万元现金我，她给我写的欠条。我认可审计的数额。（13）被害人王某1陈述证实：我是通过吉林银行行长陈某1认识的于德红。于德红说借钱用来倒贷。2016-2017年，我借给她好几次钱，她还欠我126万元。2016年5月，于德红说她认识一个贷款公司，之后我去贷了100万元，担保人是于德红，我用了20万元，其它的给了于德红，后来我把这20万元又打给于德红了。之后她没有还利息，我又让她写了一个26万元欠条。2017年6月，我找她还钱，她就推我。于德红给我写的欠条上是儿子丁某2做担保。我不知道她有没有偿还能力，我知道她在北京开一个公寓，她儿子有一辆路虎车，在长春和辽源还有房子。我认可审计的于德红欠我的126万元。（14）被害人朱某陈述证实：我和于德红是朋友，认识两年多了，她在吉林银行上班，2017年6月份的，于德红管我借钱，说是帮助别人借的，具体帮谁借的她没和我说，承诺我用三天，管我借8万元钱，三天后给我8.8万元钱，之后我通过我的吉林银行卡给于德红汇了8万元钱，等到三天后我管于德红要钱，她就说过几天的推脱我，等到2017年9月1日的时候，我管于德红要钱，她给了我19800元钱的本金，当天她给我打了一个61200元的欠条，说是用一周，但是一周之后还是不还钱，一打电话要钱她就是说今天给明天给的一直不给钱，我认为于德红就是在骗人。（15）被害人迟某陈述证实：于德红是2018年1月份管我爱人借1500元钱，在我家开的韩缘家居店里借的。于德红这几年一直是我家顾客，经常去买东西，就互相认识了。今年1月份，于德红有一天去我家店里，当时就我爱人自己在店里，于德红和我爱人说，我的银行卡消磁了，取不出来钱了，家里有点事，能不能借我5000元，当时我家店里就1000多元钱，然后我媳妇给他凑了1500元，当时没有打欠条。年后我给于德红打电话说用钱，看她能不能把1500还我，于德红说她家里有点事，现在在外地回不来，钱的事儿过几天在说，之后在给她打电话就不接了，我就等着，看看啥时候能看见于德红再说。于德红向我爱人借钱的时候说过两天就还，没说具体的时间，因为感觉时间短，还是熟客，就没有打欠条，当时她也没提打欠条的事儿。（侦查1P180-183页）4、被告人供述和辩解被告人于德红供述证实，我是2011年开始诈骗的，我给个人搭桥，向债权人借钱做本金，给债权人高额利息，然后个人再把贷款贷下来后支付我利息。我使用部分得到利息支付债权人利息，本金不还，然后再给个人搭桥，这是一个循环，在我没有能力承担利息之后，为我能继续搭桥赚取利息或支付债权人的利息，我再向债权人借钱给付利息。我向白某、纪某、王某3、袁某1、王某6、丁某1、韩某1、王某2、王某1、汪某、宋国军、陈某1、贾某、张某2、张某4、迟某借过钱，还有谁我记不清了，我自己向债权人借了1000多万元，我借的这些钱让我和丁某1一起做搭桥用了一些，剩下的钱让我用偿还之前债权人的利息钱了，我当时都是和他们说我要做搭桥用。我给债权人的利息有3分利、有4.5分利、有5分利、有6分利。开始的时候我有偿还能力，后来我就偿还不起了，光是利息就很多钱了，而我家在北京的买卖也没有了，所以我就没有能力偿还了，只能向人借钱还之前的债，本金都还不上了。2017年11月15日，我和白某算账后，我欠白某本金479万元，利息348800元。我从丁某1处借了1000万的本金，我给他也有1000万左右了。我没有在长春兴业银行办理过贷款，也没有向债权人承诺使用长春兴业银行办理贷款的钱偿还债务。王某1的126万元是两笔，一笔是100万元的，一笔是26万元，这100万元是小额贷款公司贷的，王某1贷的款，我是在担保人上签字，这笔钱开始是王某1用的，后来都是我用了，至于那26万元，是从这100万元贷款应该支付的利息，这利息钱都是王某1在支付，所以我当时签了这126万元的借条，签完之后，王某1也要担保人，我就找的我儿子来签的。其在此后和庭审中表示其不是诈骗，对陈某1、汪某、孙某1、张某1、迟某、张某2的借款数额认可，对其他人的数额不认可。本案于德红犯罪数额已经审计机构进行两次审计。经第一次庭审后，应于德红的请求，调取了：1、韩某1与于德红的转账记录和韩某1的证言，现韩某1证实，其借给于德红的都是现金，于德红还款后，其又以现金形式借出，应以欠条做为还款依据;2、调取了张某4丈夫王某5的转账记录和王某5的证言，现王某5证实，于德红通过其还张某421900元，应从犯罪总额中剔除；3、调取了张某6转账记录，因无法联系到丁某1，经电话核实张某6，张某6认可于德红给其转三笔款（分别是51万、103万、30万）合计184万元是通过其给丁某1的转款，故应从丁某1的借款中剔除184万元；4、因公安机关找到朱某和袁莉后，二人不配合调查，故从有利于被告人的原则对朱某的61200元不予认定；5、调取了王某3的转账记录，王某3认可借于德红28.5万元，扣除两人转款的15.9万元，扣除丁某2给王某3转款1.3万元，应认定于德红欠王某311.3万元；6、扣除韩某1认可的10万元利息，以上数额相应剔除后于德红诈骗金额为14251729元。本院认为：被告人于德红以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究刑事责任。公诉机关指控被告人于德红犯诈骗罪的事实清楚，证据充分，指控罪名成立，但对指控数额应予纠正。关于于德红及其辩护人提出的辩解和辩护意见，经查，于德红在没有偿还能力的情况下，多次向他人借款数额特别巨大，且在其无力还款的情况下，还继续借款，又处理其名下财产，由此说明其具备非法占有他人财物的故意，也实施了占有他人财物的行为。其辩解称归还欠款的情况和现有的欠条、审计报告及调取的相关证据不符，对其辩解意见不予采纳。对辩护人提出于德红不构成诈骗罪的意见不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，判决如下：被告人于德红犯诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人财产一百万元。二、继续追缴被告人于德红违法所得发还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  孙继炎审判员  康丹晶审判员  李殿锋二〇一九年六月二十七日书记员  刘 铎