广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初896号原告：中国建设银行股份有限公司广州从化支行，所在地：广州市从化区街口街府前路98号,统一社会信用代码：91440101891277475H。法定代表人:江连锋，职务：行长。委托诉讼代理人：黄国标，男，1987年3月17日出生，汉族，住广州市从化区，系中国建设银行股份有限公司广州从化支行总经理助理。委托诉讼代理人：巫张伟，男，1965年6月19日出生，汉族，住广州市从化区，系中国建设银行股份有限公司广州从化支行客户经理。被告王少芬，女，1987年6月22日出生，汉族，住广州市从化区。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行诉被告王少芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月26日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行委托诉讼代理人黄国标到庭参加了诉讼，被告王少芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101738-2022-20151047381）解除；2.判令被告清偿借款本金1434708.16元及截至偿清日止的借款利息（包括贷款利息、逾期利息和罚息等，截至2019年2月20日，利息合计28081.18元，本息合计1462789.34元）给原告；3.原告对被告提供的抵押房产以折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼受理费由被告承担。事实与理由：被告王少芬于我行申请贷款的情况如下：被告王少芬为改善家庭居住环境，于2015年12月30日与我行签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101738-2022-20151047381），约定由被告为借款人向我行借款人民币1500000元，用于购买广州市从化区温泉镇温泉大道享泉路21号的房产，并提供该房作为贷款担保，借款期限30年，即自2016年1月6日起至2046年1月6日止，借款利率为浮动利率，在人民银行公布的基准利率基础下调5%，即本年利率为4.655%，分360期按月等额本息归还，每月6日归还贷款本息。2016年1月4日，原告办理了他项权证（证号：粤2016广州市不动产证明第09200003号），房产已完成抵押登记。2016年1月6日原告按合同约定发放贷款后，被告一直断断续续未能按时足额偿还贷款到期本息，至2018年10月起出现连续拖欠。被告拖欠我行贷款，不按合同约定履行还款义务的行为，经原告多次电话催收及与借款人预约磋商，被告均未有整改。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的相关协定，被告的行为已严重违反合同约定，应解除合同。为维护原告的合法权益，故原告诉讼来院。被告未答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了《个人住房（商业用房）借款合同》（原件）、不动产登记证明（原件）、《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》（原件）、《个人贷款支付凭证》（原件）、《中国建设银行个人贷款对账单》（原件）、《贷款账户基本信息》（原件）作为证据。被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，视为放弃答辩、举证及质证权利。被告对原告提供的证据没有提出异议亦无提供相反证据，本院经核实对上述证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年12月30日，贷款人原告与借款人被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101738-2022-20151047381），约定被告向原告借款1500000元，用于购买位于广州市从化区温泉镇温泉大道享泉路21号［房地产权证号：粤（2015）广州市不动产权第09203261号］的房屋；借款期限为360个月（自2016年1月6日至2046年1月6日）；贷款利率采用浮动利率，在基准利率水平上下调5％，即年利率为5.13％，若基准利率调整，原告有权相应调整利率；若借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50％；贷款由贷款人划入账户名称为WUNGWANTING的账号62×××81；贷款采用等额本息还款方法；约定被告以上述房产为贷款作抵押担保。同时，约定若借款人出现未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形，原告有权采取解除与借款人的借贷关系、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等救济措施。2016年1月4日，原告与被告就上述抵押房产办理了不动产登记证明，证明编号为：粤（2016）广州市不动产证明第09200003号。2016年1月6日，原告按上述合同约定将贷款1500000元发放至账户名称为WUNGWANTING的账号62×××81。同日，原告为被告开设中国建设银行个人贷款账户，显示贷款期限为360个月，还款方式为等额本息，贷款执行利率为4.655％，分期还款额为7739.05元。贷款发放后，被告足额还款至2018年9月6日，自2018年9月6日开始逾期还款，至原告起诉即2019年2月26日时，被告已断供四期，期间被告不足额偿还部分款项。截止至2019年2月20日，被告拖欠原告借款本金1434708.16元、及相应逾期利息、罚息。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告未按合同约定完全履行还本付息义务，已经构成违约，并达到合同约定的解除条件，故，原告要求解除与其签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、收回贷款及计收逾期利息、罚息有理，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告对抵押房产是否享有优先受偿权问题。被告提供其所有的位于广州市从化区温泉镇温泉大道享泉路21号房的房产作抵押担保，并就抵押房产办理了抵押登记。现被告未依约履行还款义务，原告在主债权诉讼时效期间内行使抵押权，主张就上述抵押房产的处置所得款享有优先受偿的权利，于法有据，本院予以支持。被告王少芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行与被告王少芬于2015年12月30日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101738-2022-20151047381）；二、被告王少芬自本判决发生法律效力之次日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行贷款本金1434708.16元，并从2018年9月6日起以未还本金为基数计算逾期利息、罚息［逾期利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式及标准计至贷款实际清偿完毕之日止，年利率为4.655％］，被告王少芬逾期期间不足额偿还的利息在所计得的利息中进行扣减；三、原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行对被告王少芬所有的位于广州市从化区温泉镇温泉大道享泉路21号［房地产权证号：粤（2015）广州市不动产权第09203261号］的房产以折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第二项确定的债务限额内享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17965元，由被告王少芬负担。（原告已预交）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄柏灵人民陪审员  骆惠华人民陪审员  陈玉芳二〇一九年六月十二日法官助理岳素萍书记员冯家锐