惠州市某某经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1391民初518号原告：中国农业银行股份有限公司惠州某某支行，住所：惠州市。负责人：陈某某，职务：行长。委托代理人：邓超环，广东指针律师事务所律师。委托代理人：陈瑞梅，广东指针律师事务所律师助理。被告：谭某某，女，1990年4月2日出生，汉族，住址：湖南省，原告中国农业银行股份有限公司惠州某某支行（以下简称农行某某支行）与被告谭某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2019年6月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人邓超环到庭参加诉讼。被告谭某某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行某某支行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告于2012年12月21日签订的《个人购房担保借款合同》【合同编号：44020120120127776】：二、判令被告立即偿还原告贷款本金人民币472,960.89元及相应利息、罚息及复利（截止至2018年12月25日，利息6,039.47元、罚息17.89元、复利40.58元；自2018年12月26日起，利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，罚患按贷款利率标准上浮50%，复利按罚息利率标准，均计算至清偿之日止：如遇基准利率调整，各利率随之调整）；以上贷款本息合计：479,058.83元：三、判令被告承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币27,952元；四、请求确认原告对被告名下位于惠州某某西区某某大道228号某某商务公寓2709号房的房产【粤（2017)惠州市不动产证明第404XX5号、粤(2017)惠州市不动产权第404XX4号】享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；五、判令被告承担本案的全部诉讼费、公告费、保全费及其他原告为实现债权而产生的费用。以上费用总计：507,010.83元事实与理由：原告与被告签订的贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2012年12月21日签订《个人购房担保借款合同》【合同编号：44020120120127776】；二、合同约定借款金额、期限：借款金额人民币518,000元，借款期限2012年12月21日至2042年12月20日；三、合同约定借款用途、还款方式：购买住房；等额本息还款；四、合同贷款发放笔数、逾期违约时间、借款发放日期和放款金额：贷款共发放l笔，被告逾期违约时间为2018年10月21日，借款发放日期为2012年12月21日发放人民币518,000元；五、合同约定的贷款利率：贷款发放时执行的贷款利率为6.55000%。借款利率采用浮动利率的方式，借款利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率执行，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月l曰起调整【合同通用条款第一条第1.4.1款及合同特别条款第二十八条】；六、合同约定逾期贷款罚息、复利计算方式：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止【合同通用条款第十二条第12.1款】；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利【合同通用条款第十二条第12.3款】；七、合同解除约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、有权提前收回已发放借款【合同通用条款第十二条第12.4款】；八、担保：被告以其名下位于惠州某某西区某某大道228号某某商务公寓2709号房的房产【粤(2017)惠州市不动产权第404XX4号】为上述债权提供抵押担保，并办理了房地产不动产抵押登记手续【粤(2017)惠州市不动产证明第404XX5导】；九、实现债权的费用：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用【合同通用条款第十二条第12.9款】；十、管辖权约定：向贷款人所在地法院提起诉讼【合同特别条款第四十条】。《个人购房担保借款合同》【合同编号：44020120120127776】生效后，原告已经依据合同的约定履行相关的义务。然而，被告却自2018年10月21日开始未按约定足额偿还借款，截止至2018年12月25日，被告连续逾期3期，被告的行为已经构成严重违约。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请！被告谭某某未到庭参加诉讼，未提出答辩意见。原告向本院提交了以下证据：1、原告基本资料及负责人身份证明，证明原告主体资格；2、被告身份证，证明被告主体资格；3、《个人购房担保借款合同》，证明原被告之间存在购房贷款合同关系；4、借款借据，证明原告向被告发放贷款的事实；5、不动产登记证明，证明所涉房屋办理了抵押登记的事实及原告主张抵押权及优先受偿权；6、农业银行个人对账单，证明违约事实及违约金额；7、委托代理合同及发票，证明律师代理及代理金额。经审理查明：2012年12月21日原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，双方约定，原告向被告提供借款人民币518,000元整用于购买位于惠州某某西区某某大道228号某某商务公寓2709号房[房地产权证号：粤（2017）惠州市不动产证明第404XX4号]，借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。合同利率按照中国人民银行同期同类贷款基准利率执行年利率；借款期间与中国人民银行贷款利率调整的，执行利率按中国人民银行代理基准利率调整后的次年1月七日起调整。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告采取“等额本息还款法”还款付息，分期付款，每月一期，合同第12.4条约定，被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同第10.1.2及10.2.1条约定，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的所有费用。被告提供前述所购买房产作为抵押担保，合同签订后双方到房产管理部门办理了抵押登记手续[不动产登记证明：粤（2017）惠州市不动产证明第404XX5号]。合同12.9条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款合同签订后，原告按照约定于2012年12月21日向被告足额发放了贷款人民币518,000元。借款凭证上显示借款期限为2012年12月21日至2042年12月20日止，执行利率为6.55000%。被告自2018年10月21日起未按照约定偿还借款本息，出现逾期情形，截至2018年12月25日已连续拖欠借款本息3期，利息、复利、罚息等合计6,097.94元。合同项下未结清本金472,960.89元。原告因本案向广东达伦律师事务所支付了律师代理费27,952元。本院认为，原告农行某某支行与被告谭某某签订的《个人购房担保借款合同》是双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效。原告作为贷款人，按照合同约定向被告发放了借款，已经履行了合同义务。被告谭某某作为借款人，未能按照借款合同的约定足额偿还借款本息，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。原、被告双方在合同中约定，如被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保物权。根据上述约定，因被告谭某某存在未能按照借款合同的约定按时足额偿还借款本息的违约情形，原告请求判令被告谭某某提前向原告偿还全部借款本息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告谭某某以其名下的位于惠州某某西区某某大道228号某某商务公寓2709号房[房地产权证号：粤（2017）惠州市不动产证明第404XX4号]作为其向原告借款的抵押担保，依法办理了抵押登记[不动产登记证明：粤（2017）惠州市不动产证明第404XX5号]，该抵押担保合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。原告请求判令被告支付律师费27,952元，原、被告在合同中约定因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。因被告的违约行为致使原告提起本案诉讼，原告支付的律师代理费27,952元应当由被告承担。被告谭某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利，应当承担不利的诉讼后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭某某自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州某某支行偿还借款本金472,960.89元及利息、复利、罚息6,097.94元（利息、复利、罚息暂计至2018年12月25日，2018年12月26日起至本判决确定的清偿之日止的利息按照原、被告双方签订的借款合同的约定计算，本判决确定的清偿之日之后的利息按照中国人民银行同期同类贷款利率标准计算至欠款付清为止），被告在2018年12月26日之后偿还的借款本息应当予以扣减；二、被告谭某某自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州某某支行支付律师代理费损失27,952元；三、如被告谭某某未能按照上述期间向原告中国农业银行股份有限公司惠州某某支行偿还借款本息及律师代理费，原告对被告谭某某抵押的位于惠州某某西区某某大道228号某某商务公寓2709号房[房地产权证号：粤（2017）惠州市不动产证明第404XX4号，不动产登记证明：粤（2017）惠州市不动产证明第404XX5号]在折价、拍卖或者变卖的价款中享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,870元，公告费300元，共计9,170元，由被告谭某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  朱会东审判员  谢学炎审判员  张文楚二〇一九年六月二十五日法官助理翟浩华书记员陈艳华