贵州省习水县人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0330民初2528号原告：习水县农村信用合作联社。法人代表：谢俊江，系该社理事长。统一社会信用代码：915203307095312473。地址：习水县东皇镇府西路红城天街D1栋。委托代理人：王国强，系该社员工，代理权限为特别授权代理。被告：余太林，男，汉族，生于1981年12月7日，贵州省习水县人，住习水县。被告：胡红娥，女，汉族，生于1986年8月1日，贵州省水城县人，住水城县。原告习水县农村信用合作联社诉被告余太林、胡红娥金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2019年5月24日公开开庭进行了审理。原告习水县农村信用合作联社委托代理人王国强到庭参加了诉讼，被告余太林、胡红娥经本院传票传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告余太林于2016年8月25日在我社贷款5万元，并与原告签订了“（习水）农信社（2014）年借字2-7-48号”《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同约定贷款本金5万元，期限2年，贷款期限至2018年8月25日届满，实行按月结息，正常月利率为7.1413‰，逾期月利率为10.71195‰。截止2019年3月5日，被告余太林所欠原告5万元借款已严重违约，贷款经原告多次追收，被告余太林拒不履行贷款还本付息义务，为维护国家信贷资产安全，特诉至本院：1、请求判决被告余太林、胡红娥立即偿还贷款本金5万元，利息截止2019年3月5日为9664.57元（2019年3月5日以后产生的利息，按照合同约定的逾期月利率10.71195‰计算至借款本金归还之日止）；2、请求判决余太林、胡红娥承担连带偿还责任；3、请求判决余太林承担本案的诉讼费。被告余太林、胡红娥未到庭，也未向本院递交书面答辩意见及相关证据材料。经审理查明：被告余太林、胡红娥系夫妻关系，余太林于2014年7月2日与习水县农村信用合作联社大坡分社签订了《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，并完善了相关的信用审核手续，被告余太林、胡红娥夫妇还签署了“授信申请及相关授权、承诺、确认、声明”，并到现场进行拍照确认。2016年8月25日，被告余太林以承包工地为由向习水县农村信用合作联社大坡分社申请借款5万元整，借款期限为24个月。习水县农村信用合作联社大坡分社遂于当日将五万元汇入被告余太林账户，并同步生成“贵州省农村信用社借款借据”一张，并有双方签字捺印予以确认（借据载明借款日期为2016-08-25，到期日期为：2018-08-24，借款利率为7.1413‰），余太林于2016年8月25日写下保证表示一定按时还本还息。嗣后，被告余太林于2017年5月18日支付了贷款利息2471.95元后至今没有按照约定还本还息，原告多次催收未果，遂持上述诉请诉至本院。另查明：按照原、被告双方签订的《贵州省农村信用社借款借据》的借款利率约定，该笔5万元借款利息计算为方式为：余太林于2016年8月25日在习水县农村信用合作联社大坡分社贷款本金50000元整，期限两年，该笔贷款到期日期为2018年8月24日，月利率为7.1413‰（月利率按每月30天计算），则每月利息为7.1413‰×50000=357.07元（保留小数点后两位），每日利息为357.07÷30天=11.90元（保留小数点后两位），贷款两年期间余太林一共需支付利息8676.68元（系统计算），余太林最后一次结息时间为2017年5月18日，止息日期为2017年3月20日，自2016年8月25日起至2017年3月20日共计208天，208×11.9元=2475.2元，被告余太林实际结息金额为3.71元+2471.95元=2475.66元（误差是由利息手工计算只保留小数点后两位导致，实际结息金额以贷款收回凭证上2471.95元为准）；自2017年3月21日到2018年8月24日共计521天，521天×11.9元=6199.9元，为余太林此笔贷款到期时所欠利息。根据原、被告双方签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》合同第七条“甲方违约责任（一）”约定，余太林逾期利率为正常利率加收百分之五十，7.1413‰+（7.1413‰×50%）=10.7119‰。因此，逾期利率为10.7119‰，逾期利息每月（按30天计算）为10.7119‰×50000元=535.6元（保留小数点后两位），每日逾期利息为535.6元÷30天=17.85元，自2018年8月24日起至2019年3月5日共194天，利息为194×17.85=3462.9元，截止2019年3月5日余太林共欠利息6199.9元+3462.9元=9662.8元（误差是由利息手工计算只保留小数点后两位导致，实际欠息以诉状上9664.57为准）。2019年3月5日以后产生的利息，根据原、被告双方签订的贷款合同约定为正常利率加收百分之五十，7.1413‰+（7.1413‰×50%）=10.7119‰，逾期利息为10.7119‰。上述事实，有当事人提交的营业执照、身份证明及当庭陈述、小额贷款档案卡资料、利息计算方法等证据在卷佐证，足以认定。本院认为：通过原告提供的小额贷款档案卡资料，足以证明被告余太林向原告习水县农村信用合作联社大坡分社贷款50000元的事实。嗣后，被告余太林于2017年5月18日将2016年8月25日起至2017年3月20日的利息2471.95元支付后（截止2017年5月18日余太林共计支付利息为2471.95元），就不再履行还款义务，根据《中国华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定被告余太林应当偿还原告贷款本金50000元。关于被告胡红娥是否承担连带责任的问题，结合“授信申请及相关授权、承诺、确认、声明”以及被告胡红娥到现场进行拍照确认的情况，被告胡红娥对于贷款的事实是知情并认可的，因此，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”之规定，该笔债务为夫妻共同债务，被告胡红娥应当承担连带责任。关于利息的问题：根据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款“公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。”以及《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”之规定，因被告未按约定履行义务，故原告请求自2017年3月20日至2019年3月5日的利息计算为9664.57元及2019年3月5日（不含2019年3月5日）以后的利息计算，是按照双方约定并不违反法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定之规定，判决如下：一、由被告余太林、胡红娥在本判决生效后15日内，连带偿还原告习水县农村信用合作联社大坡分社贷款本金50000元以及2017年3月21日至2019年3月5日的利息9664.57元，合计59664.57元；2019年3月5日（不含2019年3月5日）以后产生的利息，以贷款金额50000元未偿还部分为本金，按照合同约定的逾期月利率10.7119‰计算至本金付清之日止；二、驳回原告习水县农村信用合作联社大坡分社其余诉讼请求；本案已收取的案件受理费645.00元，由被告余太林、胡红娥负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于遵义市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。权利人可在本判决指定的履行期间届满之日起2年内向本院申请执行。审判员  吕利二〇一九年六月四日书记员  王青