广东省广州市从化区人民法院刑 事 判 决 书（2018）粤0117刑初719号公诉机关广东省广州市从化区人民检察院。被告人黄海林，绰号“大炮林”，男，1987年1月6日出生于广东省佛冈县，汉族，初中文化，无业，户籍所在地为广东省广州市从化区，现住广东省广州市从化区。2006年11月14日因犯故意毁坏财物罪被本院判处有期徒刑十个月，2007年1月26日刑满释放。2012年9月11日因犯故意伤害罪被本院判处有期徒刑四年一个月，2015年9月22日刑满释放。现因本案于2018年1月8日被羁押,同年2月14日被逮捕。现被押于广州市从化区看守所。指定辩护人陈新端，广东映日律师事务所律师。广东省广州市从化区人民检察院以穗从检公诉刑诉〔2018〕649号起诉书指控被告人黄海林犯盗窃罪、诈骗罪，于2018年10月15日向本院提起公诉，本院于同日立案并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省广州市从化区人民检察院指派检察员曾青出庭支持公诉。被告人黄海林及指定辩护人陈新端均到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2017年5月，被告人黄海林通过他人介绍认识被害人冯某，后以帮助冯某办理虚拟信用卡为名，套取了被害人冯某的个人信息、支付宝密码等，后通过绑定帮冯某办理的信用卡，在未告知被害人冯某的情况下，套现8998元到被告人黄海林妻子的账号上，被害人冯某发现卡内额度被套取后，找被告人黄海林理论，后被告人黄海林又使用扫描二维码的方式骗取被害人冯某1000元。案发后，被告人黄海林合计归还被害人冯某约8000元。2016年11月，被告人黄海林通过他人介绍认识了被害人张某，并成功帮助被害人张某办理了五张信用卡并套现，被告人黄海林要求张某每月按时将还款金额打入黄海林规定的账户用于帮助张某还款，2016年12月至2017年6月，被害人张某均按时将还款金额打入被告人黄海林提供的账户内，2017年7月，被告人黄海林明知已无还款能力的情况下，还多次以要帮张某还信用卡卡数为由，要求被害人张某用微信、支付宝转账或者发红包的方式多次转款给被告人黄海林，并使用被害人张某办理信用卡及养卡的材料以被害人张某的身份骗取小额贷款3500元。至案发，被告人黄海林合计骗取被害人张某133350元。2017年9月，被告人黄海林通过他人介绍认识了被害人龙某1，成功帮助被害人龙某1办理信用卡并套现后，取得了被害人龙某1的信任，被害人龙某1又将被害人邓某1介绍给被告人黄海林认识，后被告人黄海林以帮助被害人龙某1、邓某1办理贷款为由，将被害人龙某1、邓某1的身份证、银行卡、手机等材料骗走，后以骗取的被害人龙某1的资料向“易分期”、“借点钱”等贷款平台贷款合计171101元，以骗取的被害人邓某1的资料向“易分期”、“借点钱”等贷款平台贷款合计214501元。综上：被告人黄海林盗窃数额合计8998元，诈骗数额合计519952元。公诉机关并列举了物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述、勘验、辨认等笔录、视听资料、电子数据等证据证实，认为被告人的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、二百六十六条之规定，构成盗窃罪、诈骗罪，应数罪并罚，提请本院依法判处。被告人黄海林对起诉书指控的事实和罪名均有异议，辩称：1.是冯某叫我帮忙套现8998元的，他是知情的，钱到账后我说先用，当我向他借，到时才还，他同意的；2.帮张某套现的钱，除去手续费外，全部都给张某了，张某有转钱给我的，我就帮她还信用卡，没转钱给我，我就不还，是张某自己逾期，后来用微信、支付宝转给我的七八千元是我向她借的；3.我没有拿龙某1、邓某1的手机、身份证和银行卡，我都是当面用他们手机操作的，完了后就归还手机，贷款后台的审核都是他们亲自认证的，我帮他们办理的每一笔贷款都全转到他们的账户，我没有拿过钱。指定辩护人陈新端律师提出以下辩护意见：1.关于黄海林盗窃冯某8998元的指控，首先在本案中黄海林是应冯某的要求通过虚拟交易套现的，虚拟交易套现的行为不应当认为是盗窃。其次，钱款套现后是过了段时间才到账的，虽然到账后黄海林有挪用钱款，但在冯某的追问后陆续还了8000余元，故黄海林没有非法占有8998元的目的，即没有盗窃冯某财物的行为。2.关于黄海林骗取冯某1000元的指控，只有事主冯某的陈述，没有其他证据佐证，不足以认定。3.关于黄海林诈骗张某133350元的指控，首先，根据张某的陈述当天共取现和套现105000元，黄海林妻子给了张某63000元，22000元是双方约定的“手续费”，不能认定为诈骗的钱，剩下20000元存入信用卡还钱，没有证据证明在套现时张某被诈骗7万元左右现金。其次，张某陈述转账39000元给黄海林没有相应的转账凭证证明，微信的×××元和支付宝的6250元在本案卷宗中能看到的只有几千元，P2P平台的3500元也没有相应的证据佐证。且张某转给黄海林的钱款中有一部分黄海林用来偿还信用卡，只是到了后期才没有帮忙还钱，根据黄海林的供述，他没有帮张某还款的金额大约是3、4万元，故诈骗133350元是张某自己认为的，没有证据予以佐证，应采用被告人的供述，即黄海林诈骗张某的数额没有133350元。4.关于黄海林诈骗龙某1和邓某1的指控，本案中没有证据证明黄海林骗取了两人的身份信息去办理贷款，也没有证据证明那些钱款是黄海林拿的，根据黄海林的供述，帮龙某1和邓某1办理贷款所得钱款都是由平台直接给两人的账户，且办理小贷平台贷款，除了身份信息外还要本人亲自验证，黄海林不可能自己完成小贷平台的贷款，故该指控事实不清、证据不足，不能认定。经审理查明，1.2017年5月，被告人黄海林通过他人介绍认识被害人冯某，后以帮助冯某办理虚拟信用卡为名，套取了被害人冯某的个人信息、支付宝密码等，后通过绑定帮冯某办理的信用卡，在未告知被害人冯某的情况下，套现8998元到被告人黄海林妻子的账号上，当被害人冯某发现卡内额度被套现后，找被告人黄海林理论。案发后，被告人黄海林合计归还被害人冯某约8000元。上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证，本院查证属实，予以确认的如下证据证实：（1）被害人冯某的陈述，称大约2017年5月份，我的新同事赖某坑问我要不要办理信用卡，我觉得可以，他便介绍了“阿某”（即黄海林），并带我去到黄海林位于旺城市场附近的档口（“林炽金融公司”），黄海林说可以帮我办理一张广发银行的虚拟信用卡，额度1000元，我就把身份信息给他，让他帮我办卡。办好卡后，赖某坑拿我的手机，用微信扫了黄海林给的一张二维码后还我手机，黄海林说等下会有1000元转到赖某坑的账户，由赖某坑转给我。后来赖某坑给了我780元。一个月后，我用支付宝还1000元给广发银行。过了段时间，黄海林叫赖某坑拍我的身份信息照片给他，说是帮我测试我的身份信息可以办理多大的额度，我给了后他说可以办理额度4万元的信用卡，赖某坑就叫我办理，还说只要我不动这些钱，银行是不会扣我的钱，于是我再次和赖某坑一起到之前的档口，黄海林帮我办理建设银行信用卡，并叫我重新测试可以办理多大额度，这次结果是11000元额度，接着就帮我办理虚拟信用卡，帮我用支付宝绑定账号，我把身份证、建行工资卡和手机都给他了，他拿我手机操作，之后还我手机，并说建设银行会将银行卡寄给我，且短时间内不要打开支付宝。过了几天，我收到银行卡，黄海林叫赖某坑帮我开通，并收取手续费，赖某坑帮我开通后说这张卡只剩下90元额度，我认为这是不可能的，于是翻看微信转账记录，看到办卡当天（2017年6月29日）有两笔转账记录，分别转了3999元和4999元给同一个人“燕君”，赖某坑说“燕君”就是黄海林的老婆。同时翻看支付宝交易记录，发现6月30日支出800元购买游戏装备。因为黄海林知道我的微信和支付宝的密码的，我便微信问他，他只说钱到时候会给我的。7月6日，黄海林转了5000元到我建设银行工资卡上（不是办理的虚拟卡），没过多久，他向我借3000元，我便用微信转了给他，但是之后我联系他，要么联系不上，要么他推脱有事不在从化。7月27日，他问我广发银行虚拟信用卡有无套现，我说没有，他说帮我套现，并发了一张二维码让我扫，我扫了之后就有1000元转到他账号上，我问他拿钱，他一直说等下，一直不给钱。办理的信用卡为卡号尾数为4761的广发银行虚拟信用卡、建设银行卡号不清楚的虚拟信用卡和卡号尾数为7089的实体卡。后来因为我报警，他共还了8000元，并叫我到派出所销案。经辨认，辨认出被告人黄海林就是帮其办理信用卡的男子“阿某”。（2）证人黎某1（被告人黄海林妻子）的证言，称我不认识冯某，因为黄海林有我的账号和密码，不清楚是不是黄海林用我的账号与冯某进行交易。通过翻看微信交易记录和支付宝交易记录，看到在2017年6月29日黄海林有用我的支付宝转账到他的支付宝8900元，我不清楚这笔钱的情况。（3）被告人黄海林的供述，称2017年3、4月份左右在从化区旺城开了一间名叫“林炽融资有限公司”（没有注册）的档口，主要帮助客户办理贷款和套现。2017年中旬我先后两次为客户冯某办理了两张信用卡，一张是额度为1000元的广发银行信用卡（虚拟卡，没有实体卡），套现了1000元，其中我收取了卡额度费用的15%手续费即150元后，微信转账850元给冯某；另一张是额度为10000元的建设银行信用卡（虚拟卡和实体卡都有），当时虚拟卡要过几天审核通过后才可以使用，且要绑定微信或者支付宝，所以在冯某审核通过后，我便要了他的支付宝登录密码，帮他绑定建设银行的虚拟账户，当天下午冯某让我帮他刷虚拟账户套现约8000元，分两次扫二维码提现，因钱还没有马上到账，我便说到账之后再给他钱，还叫他不要动他的支付宝，等我说可以用才能使用。到了第三天，套现的8000元到了我的账户，我没有告诉冯某，并自己把钱用了。之后因冯某一直催我，我才告诉他钱早就到账了，不过我把钱用了，现在没钱，要过段时间才给他。后来我还了约5000元给冯某，还钱后我向他借了3000元。因冯某一直催我还钱，我都没还，冯某告知我他已经报案，我便还了几千元，并要求他去公安机关销案，后又陆续还钱，共还了约8000元。之后冯某再找我，我就不理他了。办卡时我跟冯某说成功办理一张卡要收取信用额度的15%作为手续费，套现每10000元要收取150元作为手续费。当时我用冯某的手机扫二维码进行提现，冯某是知情的。我是用我老婆黎某1的身份信息注册了一个虚拟商户，微信和支付宝都可以扫描商户的二维码进行付款，付款后钱会转回我个人的支付宝账户，我再将钱转给扫二维码进行提现的客户并收取手续费用。我记得帮冯某套现了一万多元，其中3999元和4999元是套现到我老婆黎某1的POS机账户的，两笔各800元是购买游戏装备套现出来的。这些钱到账后我是跟冯某说我自己使用了，后来跟他说算是我借的，到时还给他。（4）被害人冯某的中国建设银行信用卡（卡号尾数6358）流水清单，证实该卡2017年6月29日支付宝交易1080元，财付通交易3999元、4999元；2017年6月30日支付宝交易800元，财付通交易29.94元。转账记录截图，证实6月29日微信转账3999元和4999元给＊燕君，6月30日支付宝购买游戏道具800元。（5）被害人冯某与被告人黄海林的微信聊天记录，证实黄海林将冯某的钱套走后，冯某要求黄海林尽快给钱，且冯某有向派出所报警，之后黄海林有陆续向冯某转账几千元，并要求冯某到派出所销案。（6）现场勘验检查工作记录、示意图及现场照片，证实办理信用卡现场位于广州市从化区城郊街旺城南路一巷林炽融咨询有限公司处。（7）2016年11月，被告人黄海林通过他人介绍认识了被害人张某，并成功帮助被害人张某办理了五张信用卡并套现，被告人黄海林要求张某每月按时将还款金额打入黄海林规定的账户用于帮助张某还款，2016年12月至2017年6月，被害人张某均按时将还款金额打入被告人黄海林提供的账户内，2017年7月，被告人黄海林明知已无还款能力的情况下，还多次以要帮张某还信用卡卡数为由，要求被害人张某用微信、支付宝转账或者发红包的方式多次转款给被告人黄海林。被告人黄海林收到款项后，并未帮被害人张某还款。至案发，被告人黄海林合计骗取被害人张某40528元。上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证，本院查证属实，予以确认的如下证据证实：（1）被害人张某的陈述，称2016年11月份，我通过朋友叶某娥认识叶某娥的儿子黄海林，后黄海林和我在从化区城郊街夜街农行隔壁的一栋楼房二楼以我个人名义办理了三张信用卡，分别是尾号为1176的交通银行信用卡、尾号为0100的兴业银行信用卡、尾号为9567的平安银行信用卡，因出于对黄海林的信任，我没有问信用卡的额度，也没有拿到卡。之后我又在黄海林的出租屋里通过电脑办了两张信用卡，分别是尾号为5836的广发银行信用卡、尾号为3442的广州银行信用卡，并将自己的一个手机卡交给黄海林作为预留号码，方便银行联系。十多天后，我接到黄海林的电话，说卡收到了，让我本人亲自激活。我将卡激活后，在花都区用交通银行信用卡取现1万元，用兴业银行信用卡取现2万元，之后在黄海林的出租屋用手机及POSS机分别刷了五张信用卡转账至黄海林的储蓄卡中，接着由黄海林老婆拿着该储蓄卡一人到银行取了4万元回来，后黄海林老婆带着我到广百的农商行取了35000元。即一共套现105000元，交给我的有63000元，交给黄海林42000元手续费，其中22000元是手续费，剩下的20000元黄海林称会存入我的信用卡内，以备我还不上信用卡时可以还钱给银行。当时我还把五张信用卡交给黄海林保管，我每月按照还款要求转钱给他，由他帮我还款。2017年1月份我转了1万元，2至3月份我各转了7000元，5至7月份我各转了5000元。大约在2017年7月28日，黄海林打电话给我说有几张卡只剩一点钱，要我一次性把小额欠款的信用卡还了，还说他的卡不见了，让我发微信红包给他，当时我在香港，就让同事帮忙转了10000元到他的微信账号。到8月份，他又打电话给我说有一张小额信用卡还差4600元，我便通过微信转了4600元。我总共转了53600元给黄海林。这些钱是让他帮我还信用卡的，但是他没有帮我还，而是自己拿去用了。我还有一张工商银行卡，该卡绑定本人的支付宝，在2016年12月，黄海林让我每个月在该卡存入1000元，后在2017年1月份至8月底，黄海林让我每个月存入600元，说是还信用卡利息，我提出质疑说卡在我身上，他怎么还利息，黄海林说他帮我把卡全部绑定了我预留的手机号。后来我儿子知道后发现黄海林用我交给他的手机卡号开通了支付宝，他使用我的支付宝进行消费，我儿子帮我把支付宝取回来后我查询发现存入工商银行的钱共计5800元，现只剩下43.82元，黄海林还使用我的支付宝花呗消费500元，故在支付宝上共被骗6250元左右。2017年8月份银行工作人员给我家人发传票，因我没拿过五张信用卡消费过，所以是黄海林拿我的银行卡套现了13万元以上现金。我儿子通过查询我的个人征信，得知黄海林还通过我的个人身份信息及手机号码向豆豆钱和捷信金融平台贷款，其中豆豆钱贷款5000元，捷信金融贷款1500元，都是绑定了我尾号为0998的工商银行卡还款的，豆豆钱共计还款6322.03元，捷信金融共计还款2231.40元。我不知道黄海林是何时帮我办理的，也没有跟我说，不过黄海林有说过原先办理的信用卡还有一些手续要办，让我通过手机视频给他，可能跟这个有关。黄海林应该拿我的卡套现了超过13万元，他应该在取现时诈骗了我7万元左右，我在每个月转账给他提供给我的卡号里面替我还信用卡有39000元，微信×××元、支付宝部分6250元、借贷平台3500元，总共约133350元。从银行的清单明细上看，五张信用卡共计套现了128647.67元，其中交通银行信用卡套现了19900元、兴业银行信用卡套现了29962.94元、平安银行信用卡套现了19857.58元、广发银行信用卡套现了29000元、广州银行信用卡套现了29987.15元。一开始黄海林跟我说帮我办理信用卡并帮我贷款套现收取的手续费用的是1.5个点数（15%），到后面他给我钱时说后面的几张信用卡套现操作的程序不一样，要收取3个点数（30%），到我手上时只有85000元，剩下的钱是黄海林收取的手续费用和办理信用卡养卡的费用，这些费用中还有1万元黄海林说是我的，因我在香港，他帮我保管着，说是怕联系不上我，我不能继续还款时可以拿出来还款。在我让黄海林帮我养卡和还款后，黄海林拿走我五张信用卡和手机卡（号码尾号为9428），用我的中国工商银行借记卡绑定我的微信及支付宝。我的转钱记录如下：2016年12月28日转了1000元现金到工商银行借记卡，余额15000元（10000元就是黄海林说的用于帮其应急还款，不清楚黄海林存在哪个卡，5000元是其原有存款，存在工商银行借记卡），2017年1月13日转1万元给黄海林，1月29日转600元到工商银行借记卡，2月17日转7000元到黄海林建设银行卡，3月13日转7000元到黄海林建设银行卡，4月4日转1000元到其工商银行借记卡，5月18日转5000元到黄海林建设银行卡，6月20日转5000元到黄海林建设银行卡，7月16日转5000元到黄海林建设银行卡，7月28日转微信红包共10000元给黄海林，8月2日转微信红包4600元给黄海林，上述款项共计71200元。我有定期转钱给黄海林用于还款信用卡，但是不清楚他有无按期还款，因为手机在他那里，我收不到信息。期间在2017年7、8月份我家里人收到通知说我信用卡还款逾期，我联系黄海林询问，他说不记得了，让我转钱给他，于是我又转了钱。我发现黄海林在2017年3月份开始就不给我还款了，最后一次还款的时间的是2017年6月份。我本人没有办理过其他借贷公司的贷款，黄海林当时是说帮我办信用卡，没有告知我有办理其他借贷平台的情况，我是在收到催告信后回从化补办手机卡，收到短信才知道黄海林用我的个人信息办理贷款。我回香港期间黄海林前后一共有四次叫我用手机录像给他，说是还有一张信用卡没办好，因为我之前办理信用卡时有录过视频，我就相信了。我的支付宝是黄海林帮我开通的，他说支付宝绑定银行卡可以方便还款，开通后就交给了黄海林操作。在我知道被骗后登陆我的支付宝账户，发现有被借款的情况，后来不知道为什么被清空了，联系支付宝询问发现支付宝账号已经被人修改了。还有，当时黄海林说他有事让他老婆带我去拿钱，黄海林老婆黎某1就带我去广百取钱，并通过微信转账4990元给我，后来黄海林又让我转9000元给他老婆（微信名为“黎大小姐”）。经辨认公安机关在黄海林住处搜出的若干信用卡，证实其中有五张信用卡就是黄海林帮其办理的信用卡。经辨认，辨认出被告人黄海林就是2016年11月底至2017年8月初诈骗其的男子。（2）证人黎某1（被告人黄海林妻子）的证言，称黄海林有骗过很多人，不过我了解清楚的只有张某的情况。当时张某打电话给我说找黄海林有急事，我说我也找不到黄海林。过了没多久张某再次找到我，说她转钱给黄海林让黄海林帮忙还钱，可黄海林不但没有还，还把她信用卡剩余额度也套走了。后来我找黄海林问情况，但他不告诉我，有些黄海林的朋友叫他去公安机关自首，我就了解到张某应该是被黄海林骗钱了。在2016年底，张某因为急需钱找黄海林办理贷款，而黄海林因吸毒被公安机关抓了，张某就找到我说黄海林帮她办的信用卡到了，但是没有激活，不知道银行在哪里，因为我以前开通信用卡时黄海林带我去花都的银行激活，于是我就带她到花都的交通银行还是其他银行激活，刚好我有黄海林帮我开通的POSS机，就帮张某套现，之后我通过微信转钱给她，她还说需要现金，我带她去广百附近的农业银行取钱给她。我就帮她套现这一次，之后都是黄海林出来后由他自己跟张某处理的。我通过微信零钱里面的交易记录，发现我在2016年12月9日有转账4990元给张某，还有在2016年12月14日我微信收到张某转给我的9000元，这9000元被提现到我农业银行卡，好像是黄海林帮张某套现的手续费。我的微信名称是黎大小姐（一个钻戒图形），支付宝账号名称是黎大小姐。（3）被告人黄海林的供述，称2017年1月份，张某找我帮她办理信用卡贷款12万元，每月需要还款差不多两万，她把贷款的银行卡和电话留给我，每个月把要还的钱转账到我建行或工行的卡，有时会转到微信。当时我帮张某办理贷款和养卡业务需要提供手机、个人身份信息、银行卡、信用卡账户及密码等资料，张某就提供了她个人使用的手机卡、信用卡实卡（应该是有四、五张）以及密码、储蓄卡卡号（给卡的正反面照片，没有给实体卡）给我。由于张某没能力逐月还款，所以她就将信用卡及密码给我，让我帮她养卡（即每月她给我钱，我帮她还款，不足部分由我垫付，收取一定的手续费）。两三个月后，张某前后给了我4万元左右用于还款，开始两三个月我是有将她每月给我的款项按时还款到她的信用卡，但到了2017年8月份前后，张某又给了1-2万元，我如常还款后，因我公司没有资金流，很多人向我追债，所以我在没有经得张某同意的情况下，使用张某的信用卡（张某在前将信用卡的密码给我）套现了5万元左右，然后失联、逃跑。到现在还没有还回给张某。（后称是：8月份后我帮她操作将之前还款的钱继续套现养卡，她同意。于是我把6万元再次套现出来，但是我没有将钱用于养卡，而是被我用于个人消费。）（4）领取清单，证实2018年1月8日在被告人黄海林居住的住所搜出并扣押的其中五张信用卡（尾号1176交通银行信用卡、尾号0100兴业银行信用卡、尾号9567平安银行信用卡、尾号5836广发银行信用卡、尾号3442广州银行信用卡）为被害人张某所有的，现交还被害人张某。（5）被告人张某提供的手机截图、微信及支付宝交易记录，证实其本人支付宝账号及微信账号信息、黄海林的微信账号信息。微信交易记录如下：①2016年12月9日黎某1微信转账4990元给张某，2016年12月14日张某微信转账9000元给黎某1（黎某1称该款项为手续费），支付方式工商银行。②2017年1月13日共转账9000元给黄海林，6月16日微信红包共1000元给黄海林，7月4日微信红包共2000元给黄海林,7月5日微信红包共2000元给黄海林，8月4日微信红包共2000元给黄海林，8月15日微信红包共1600元给黄海林，9月1日微信红包共800元给黄海林。（上述张某给黄海林的款项合计18400元）支付宝交易记录如下：2016年12月3日转账1000元到银行卡（黄海林尾号6109的工商银行），12月25日转账1495元到银行卡（黄海林尾号6109的工商银行），2月28日转账分别730元、1000元、1090元给逆风（＊海林），3月25日转账2200元给逆风（＊海林），转账10元给林炽建材，3月26日转账300元、1000元给逆风（＊海林），3月27日转账300元给逆风（＊海林），3月28日转账200元给逆风（＊海林），5月8日转账253元给林炽建材，5月14日转账10元给逆风（＊海林），7月5日转账500元给逆风（＊海林），7月8日转账40元给逆风（＊海林）。（上述张某给黄海林的款项合计10128元）（6）汇款单，证实2017年5月18日张某转账5000元给黄海林（6217003320044973082），2017年2月17日张某转账7000元给黄海林（6217003320044973082）。（7）银行流水、对账单，证实被害人张某尾号0998的中国工商银行卡的交易明细情况；尾号1176的交通银行卡信用额度20000元及交易明细情况；尾号0100兴业银行信用卡信用额度30000元及交易明细情况；尾号9567平安银行信用卡信用额度20000元及交易明细情况；尾号5836广发银行卡消费额度30000元及交易明细情况；尾号3442广州银行信用卡信用额度30000元；尾号8769中国建设银行卡的交易明细情况。（8）被告人张某提供的银行单据，证实2017年9月14日张某尾号0100的兴业银行信用卡还款39000元，可用额度22139.04元，透支余额7860.96元。2017年9月14日张某尾号5836广发银行信用卡还款32500元。2017年9月18日张某尾号1176交通银行信用卡个人还款1500元。2017年9月11日张某尾号9567平安银行信用卡现金还款22000元。2017年9月15日张某尾号3442广州银行还款32000元。（9）被害人张某提供的贷款情况材料，证实2016年12月25日向捷信金融有限公司贷款1500元，还款总金额2231.4元。2016年11月26日向豆豆钱贷款5000元，还款总金额6322.03元。（10）个人信用报告，证实被告人张某的信贷交易信息明细，其中2016年11月30日中共对外经济贸易信托有限公司发放贷款5000元，账户状态逾期，本金余额2083元，最后一次还款日期2017年6月29日。2016年12月25日捷信消费金融公司发放贷款1500元，账户状态逾期，本金余额717元，最后一次还款日期2017年6月29日。2016年12月3日交通银行发放的贷记卡，授信额度20000元，账户状态为止付，已用额度23356元，最近一次还款日期2017年3月22日。2016年12月9日兴业银行发放的贷记卡，授信额度30000元，账户状态为正常，已用额度44162元，最近一次还款日期2017年4月7日。2016年12月5日平安银行信用卡中心发放的贷记卡，授信额度20000元，账户状态为冻结，已用额度5377元，最近一次还款日期2017年5月27日。2016年12月5日广州银行发放的银行卡30000元，账户状态为正常，已用额度33973元，最近一次还款日期2017年4月13日。2016年12月2日广发银行广州分行发放的贷记卡，授信额度30000元，账户状态为止付，已用额度9408元，最近一次还款日期2017年5月3日。（11）现场勘验检查工作记录、方位图及现场照片，证实办理信用卡的现场位于广州市从化区街口街三多路八巷1号402房。（12）电子数据，证实被告人黄海林、被害人张某的支付宝注册信息及登录日志，包括登录账号、用户ID、账户名、客户端IP、操作发生时间、登录手机、绑定手机及银行卡、对应的协查数据等信息；被告人黄海林、张某的支付宝交易信息。此外，本案事实还有公诉机关指控提供并经公诉人当庭举证的证据证实，其中：（1）搜查笔录、扣押清单及物证制作说明，证实2018年1月8日公安民警在被告人黄海林住处搜查出华为手机一部、银行卡两张（农业银行卡和中国银行卡）、有“春雷闪付”字样的白色刷卡器一个，并进行了扣押。2018年1月9日再次对该住所进行搜查，扣押苹果手机一部、银行卡七张（广发银行、广州农商银行、广州银行、建设银行、交通银行、兴业银行、平安银行）、写有“通付”、“通刷”字样的POS机六个、写有“支付密码”的纸张一张、写有支付宝、QQ等信息的纸张一张、电脑一台。被告人黄海林对上述被扣押物品进行了指认。（2）被告人黄海林的户籍材料，证实被告人黄海林的身份情况。（3）被告人黄海林的抓获经过，证实2018年1月8日下午13时许公安民警在广州市从化区城郊街镇北社区向阳五社一自建房309房内将被告人黄海林抓获。（4）前科材料，证实被告人黄海林曾因犯故意毁坏财物于2006年11月14日被本院判处有期徒刑十个月，2007年1月26日刑满释放；后又于2012年9月11日因犯故意伤害罪被本院判处有期徒刑四年一个月，2015年9月22日刑满释放。（5）被告人黄海林的供述，称2017年4月份，我在从化区旺城开间“林炽金融公司”（没有注册）的档口，主要业务是帮他人代办贷款、套现、养卡等，以赚取相应的手续费，但由于经营不力，无法维持下去，而我也没有其他收入，还因参与赌博、吸毒等欠下不少的债，于是就想通过帮他人办理信用卡套现的方式诈骗他人钱财用于维持公司运作、个人生活开支及还在前的债务。一直到2017年6、7月份不再做。我便到从化区向阳路的双创网络科技有限公司打工，主要帮助客户办理贷款一直到11月份。（6）电子数据，证实被告人黄海林的银行账户信息及交易流水情况。另，公诉机关为证实其指控的第三宗事实：2017年9月，被告人黄海林通过他人介绍认识了被害人龙某1，成功帮助被害人龙某1办理信用卡并套现后，取得了被害人龙某1的信任，被害人龙某1又将被害人邓某1介绍给被告人黄海林认识，后被告人黄海林以帮助被害人龙某1、邓某1办理贷款为由，将被害人龙某1、邓某1的身份证、银行卡、手机等材料骗走，后以骗取的被害人龙某1的资料向“易分期”、“借点钱”等贷款平台贷款合计171101元，以骗取的被害人邓某1的资料向“易分期”、“借点钱”等贷款平台贷款合计214501元。当庭列举了以下证据证实：（1）证人梁某的证言，称我在城郊街向阳大道开了一间双创科技公司，但黄海林不是我公司的员工，没有雇佣关系，只是生意上的合作。因黄海林之前是帮别人办理贷款的，基本上做网上贷款，所以公司接到要咨询办理贷款服务的客户都会介绍给黄海林。某天，在公司斜对面开花店的龙某1因需要贷款来到公司找我，我便介绍黄海林给龙某1，黄海林帮她办理了22万元贷款，龙某1收到钱后支付服务费给公司，我也付劳务费给黄海林。过了十天左右，我知道黄海林最近手头较紧，就提醒龙某1，要是黄海林跟她谈钱财的事情就不要相信他。后来龙某1找我说她被黄海林骗了，她把身份信息、手机、信用卡及支付宝密码等给了黄海林，黄海林就利用这些信息在各种借款平台上借款，现在很多网上借款公司催她还钱。但是我不清楚具体情况，不知道借了多少。经辨认，辨认出被告人黄海林就是2017年9月份其介绍给龙某1办理借贷手续后诈骗龙某1的男子。（2）被害人龙某1的陈述，称2017年9月9日，因花店需要资金周转我便到双创网络科技公司找梁某办理贷款，梁某向我介绍黄海林，于是我找黄海林办理了289000元的贷款，通过6个平台（宜人贷7万元、钱站9万元、平安惠普2万元、万卡4万元、中腾信44000元、功夫贷25000元）借的，钱是打到我的中国工商银行卡。2017年9月13日，黄海林私下通过微信共向我借款10500元到他的支付宝账户。2017年9月15日他再次向我借款2000元。2017年9月20日，黄海林跟我说如果资金周转不过来，他可以帮我以贷款的方式养卡，提高信用卡额度，再用信用卡的额度来偿还贷款，其实就是继续向其他平台贷款来还我现在这笔贷款。于是次日晚上我就把个人的身份证照片、贷款的中国工商银行卡（卡号、查询密码和支付密码）、绑定银行卡的Iphone6sPlus手机、信用卡查询密码和登录密码、微信和支付宝的登录密码及支付密码交给黄海林，让他帮我偿还贷款和养信用卡。我在黄海林拿走上述资料后有让他写个证明证实他持有了我的身份资料等信息，他还签名按印确认。这期间都是他在使用我的资料操作。2017年10月11日，我接到二十几家贷款公司的电话，说我有贷款没还，我向黄海林询问情况，黄海林说他会还款的，但是会逾期还。过了几天我又接到还款的电话，黄海林说要继续办理贷款来还款，因为办理贷款银行需要人脸识别，所以我就配合黄海林继续办理小额贷款。2017年11月7日我在男朋友邓某1住处见到黄海林，便叫他要在月底之前取消贷款。后来还是有贷款公司不断打电话催我和家人还钱，我就不再相信黄海林。直至2017年11月15日我补办手机卡才知道黄海林用我的资料借了大约18万元的贷款没有还，于是报警。我当时借贷的289000元有部分被我用于开销使用了，当时我借给了朋友55000元，向梁某支付了贷款手续费用22000元，黄海林向我借了12500元，我还款到平安惠普2万元、钱站55000元、招商银行1万元、微粒贷1万元、支付宝借呗4500元、广发银行信用卡16900元、两张民生银行信用卡1万元和860元、广州银行信用卡890元、平安银行信用卡11989元、农业银行信用卡4986元，现金消费22100元，故289000元中我花费了256725元，剩余32275元。现我已查到招联金融的贷款有12410元、钱站的贷款90000元，还有其他借款平台。我交给黄海林的信用卡大约被刷了30000多元，我的工商银行卡本来有54775元，办理了289000元贷款后卡里面有343775元。我把工商银行卡交给黄海林时还有122286元，都被黄海林以刷银行流水的目的从2017年9月20日开始逐渐转出去。后面的贷款都是黄海林在操作使用，另外我后来没有钱用找黄海林拿了17100元。黄海林说我只需要还一开始的289000元贷款，后面的贷款只是帮我缓解还款资金压力，他会搞定，不用我来还后面的借贷，但我发现黄海林根本没有还后来的借贷。黄海林是问我拿走信用卡卡号、查询密码、登录密码和支付密码，实体卡还在我本人这里，分别是兴业银行信用卡（额度18000元）、招商银行信用卡（额度6000元）、平安银行信用卡（额度270000元）、民生银行信用卡两张（均是额度13000元）、农业银行虚拟信用卡（额度5000元）、广州银行信用卡（额度20000元）、浦发银行信用卡（额度8000元）、广发银行信用卡（额度13000元），现在这些信用卡的信用额度都被黄海林套现完了。黄海林操作用过的银行卡只有四张，分别是工商银行卡（当时存款1832元）、农业银行卡（当时存款26210元）、广州农村商业银行卡（当时存款2346元）、广州银行卡（当时存款25893元），共计存款56281元，这些钱都被黄海林以操作还款和养卡为由转出去了。我的微信和支付宝被黄海林以操作还款和养卡为由使用后，黄海林转走了我微信零钱里的2200元，并通过微粒贷13000元，支付宝借呗额度20000元，被使用了8032元的额度，这些钱都是黄海林在操作。黄海林是在拿到我的手机和身份信息等所有个人资料后才开始帮我操作开通这些借贷平台，开通这些借贷平台时是黄海林先使用我的信息填写资料后再让我通过他发过来的链接让我自己去通过人脸识别注册开通，还有一些是黄海林直接让我通过微信录制一个方便人脸识别的小视频，如点点头、摇摇头、眨眨眼、张张嘴之类的小视频，有一些录制的视频不能通过的就会让我下载贷款平台的软件登录他设置的账号，然后自己通过视频验证，通过后黄海林就会让我删除软件。然后黄海林帮我操作开通。当时黄海林跟我说开通这些借贷平台都要后台操作，是不能自己注册，所以一直都是黄海林在操作，注册成功后也是交给黄海林操作的。那些贷款应该都是进入了我提交给黄海林的个人储蓄卡账户，有尾号为33483的中国工商银行卡，尾号为33170的中国农业银行卡，尾号为21461的广州农村商业银行卡，尾号为23604的广州银行卡，尾号为66633的上海浦东发展银行的储蓄卡。黄海林拿走我的手机（号码137××××4498）后有用过我手机与我的手机号为136××××5182联系。2017年10月期间梁某跟我说黄海林可能出了问题，有很多客户到公司找黄海林，说被他骗了。我去找黄海林求证，但没见到他本人，他微信告诉我是梁某在诋毁他，这是他们两人之间的私事，并要求我不要告知梁某他私下在帮我办理这些业务。因我没看见梁某所说的被骗客户，我就相信黄海林。我的个人征信报告显示我个人逾期贷款十四笔，贷记卡逾期七笔，上述的逾期贷款都是黄海林帮我操作贷款。除了平安惠普是直接到我个人账户，其他贷款在我未收到通知说我有逾期之前都是不清楚的，其中招联消费金融有限公司发放出来的贷款应该是通过我的支付宝绑定的招商银行信用卡贷款出来的，深圳前海微众银行股份有限公司发放的贷款应该是微信微粒贷发放的贷款，所以显示贷款时间是2017年1月23日，微信微粒贷我的信用额度是13000元，我自己在2017年1月23人贷款过13000元，分20期还款，不过在2017年9月8日我找黄海林办理贷款后就将微粒贷的贷款还清了，后来我登录微信发现在2017年9月30日黄海林使用我的微粒贷再次将我的信用额度全部用完，我在2017年11月16日找朋友借钱将这笔贷款还了，之后我又通过微粒贷13000元将钱还给朋友，但因一直没有找到黄海林就没有还微粒贷的钱。我没有办理过光大银行的贷款，黄海林也没有跟我说帮我办理中国光大银行的贷款，当时记得黄海林跟我说过让我办理中国光大银行的储蓄卡和信用卡，在当场我拿到储蓄卡，但是信用卡需要快递，然而我一直没有收到过。上述7张贷记卡都是我自己的，应该在2017年9月21日将信用卡等个人资料交给黄海林帮我操作养卡还款之前的消费都是我个人的消费行为，交给黄海林之后都是黄海林在用，不过在将卡交给黄海林之前，那几张信用卡里面有部分消费款项是需要还款的。还有，中国平安银行有43187.08元的溢缴款，每个月会定期还款4000多元，可能是黄海林用我的账户贷款出来再存进去。经辨认，辨认出被告人黄海林就是2017年9月份开始帮其办理贷款业务后帮其办理后续还款业务和养卡为由对其进行诈骗的男子。（3）被害人邓某1的陈述，称2017年9月下旬，我通过女朋友龙某1认识黄海林。当时我需要贷款，黄海林称可以帮我贷款和提高信用卡贷款额度。因为之前黄海林有成功帮龙某1贷款，所以我把个人身份信息（身份证正反面照片）、5张银行卡的卡号、登录密码及支付密码、7张信用卡的登录密码和支付密码（其中拿走4张实体卡，另外3张是拍正反面照片）交给了黄海林，让他帮我贷款30万元，黄海林承诺在10月中旬前可以放款。到了10月中旬，我询问黄海林关于贷款的事，黄海林一开始说银行不放款，后来说贷款差不多到了。到了11月初，黄海林不接电话了，微信也不回复我，之后，我身边的亲人朋友都接到要我还钱的电话，同样龙某1的家人也被电话催债。于是我和龙某1去补办电话卡，发现黄海林用我的身份办了将近一百个网上借款平台账户，但是贷款的钱没有给我，也没有帮我们偿还借款。我之前催了黄海林很多次，他才通过微信转账3000元给我。当时黄海林跟我说开通借贷平台都要后台操作，不能自己注册，所以一直由黄海林操作，注册成功后也是交给黄海林操作。有些借贷平台是黄海林使用我的信息填写好资料后发给我链接，让我点击链接通过人脸识别去注册开通的，有些则是黄海林直接让我通过微信录制一个方便人脸识别的小视频（点头、摇头、张嘴之类的小视频），由黄海林帮我去操作开通，有些用我的小视频办理贷款不能通过的，黄海林就会让我下载软件通过视频审核，通过后黄海林就让我删除软件交由他操作。有些借贷平台黄海林在没有告知我的情况下用我资料注册的。2017年10月12日黄海林拿走我的手机（手机号186××××6928），两三天后我找黄海林拿回手机。到了10月15日黄海林又以需要手机操作为由拿走我的手机，之后就没有把手机还给我了。黄海林使用我的微信通过微粒贷贷款37000元，微信零钱内的500多元被转走，并操作我的支付宝，通过支付宝借呗贷款6万元和花呗套现2万元。我的个人征信报告显示我有8笔贷款逾期，7笔贷记卡逾期。上述的8笔贷款是我让黄海林帮我办理的，但是贷款一直没有给过我，黄海林一直说在办理中。上述7张贷记卡在2017年10月份之前是我个人消费，之后因我将信用卡等个人信息交给黄海林，不清楚黄海林怎么操作。经辨认，辨认出被告人黄海林就是2017年9月下旬以帮其办理贷款业务为由使用其信息在多个网络贷款平台办理贷款业务，后将其钱财骗走的男子。（4）被告人黄海林的供述，称我在从化区向阳路的双创网络科技有限公司工作时帮龙某1办理过贷款业务，之后龙某1私下找我说她想提高她的信用额度，并转了两万元给我让我帮忙操作。后来龙某1想贷款，我就让她注册一些贷款平台，都是龙某1去平台填写资料注册的，没有经过我手办理，不过有一些平台龙某1验证不了，我就让她将个人信息给我去办理。邓某1是龙某1的男朋友，是龙某1介绍给我并让我帮他办理贷款业务的，我不记得办理多少，我没有帮他养卡，只是帮他贷款。我只拿走过龙某1的手机一次去办理贷款和提升信用额度的业务，办完后就还回去了，前后就用了两天，没有作其他用途，但我没拿过邓某1的手机。我有龙某1和邓某1的个人身份信息、手机密码、支付宝密码、微信密码等信息，但我没有拿过两人的银行卡或信用卡，没有两人的银行卡密码、微信、支付宝等支付密码。龙某1和邓某1的贷款业务必须要通过他们自己的手机、银行卡、微信及支付宝等账户，不会经过我的账户，有时我帮他们两个还款时才会有钱先经过我的账户。借贷平台可以绑定银行卡，一般银行卡在有钱的情况下会自动扣钱的，不过有时候我也帮他们处理还款业务。还贷款时龙某1和邓某1把钱转到我的微信或者支付宝，之后我再通过借贷平台还钱。我没有收取两人的手续费用，就是告诉他们有什么平台可以贷款，让他们自己填写资料，有时我也会帮他们填写资料。龙某1是在2017年9月底找我的，在10月10日签订一张证明，证明我拿走了她所有个人资料，包括身份证正反面照片、本人收集、支付宝账号、信用卡卡号等及个人财产（共计122286元）。一开始我帮龙某1操作业务拿走她的手机几天，之后有还给她本人，之后用她手机都是当场找她操作的，用完还给她。当时我有拿了她的12万多元，当时龙某1没有说要养多久的卡，她可能办理的是二年或三年期，一个月一期，一个月差不多要一万元左右，但是她要求我给她提前给一些平台还款，后来我就给她还了几个平台的钱，但是钱用完了，其他平台的欠款就没有还。（5）证明（2017年10月10日签订）一份，证实被告人黄海林从2017年9月17日开始代龙某1办理贷款及信用卡业务，期间掌握了龙某1的所有个人资料、个人财产资金122286元。（6）通话记录清单，证实手机号码137××××4498（黄海林拿走龙某1手机的号码）与136××××5182（龙某1）有多次联系。手机号码186××××6928（邓某1）与136××××2554（黄海林）有多次联系。（7）被害人龙某1提供的手机截图，显示其银行卡的账单情况、欠款情况、可用额度和还款情况，其中广发银行欠款10587.88元、可用额度0.00元，兴业银行本期应还1507.52元，可用额度0.00元，浦发银行当前欠款786.31元、信用额度8000元、可用额度-102.43元、本期剩余应还款2015.57元，民生银行2017年11月（10月4日-11月3日）本期账单金额5963.94元、最低还款额1696.76元、账单未还金额4087.46元，广州银行11月剩余应还金额1719.21元。支付宝借呗未还本金19948.99元，微粒贷总额度13000元、可用额度0元，2017年9月30日共借款13000元，淘宝花呗总额度10500元、已使用15929.61元、可用额度-5429.61元。被害人邓某1提供的手机截图，证实微粒贷总额度37000元，蚂蚁借呗借款59982.02元。来分期平台2017年11月10日借款300元，已还款。立马有钱平台2017年10月25日借款1200元，已还款。乐开花平台2017年11月1日借款3000元。蓝领贷欠款总额1000元，九秒贷借款1200元，向钱贷1344元，快贷借贷金额3000元，幸福钱包到账金额985元，应还金额1112元，先花一亿元借款金额1500元，急用钱ATM借款1133.95元，现金巴士借款金额1095元，翼支付借款金额2800元。（8）被害人龙某1提供的微信聊天记录截图，证实被害人龙某1与被告人黄海林的聊天情况，其中反映了龙某1有多次转账给黄海林，并称她的钱都在黄海林处，黄海林还借了其12500元，在淘宝买东西需要黄海林帮付钱。黄海林有叫过龙某1留下手机给他，之后问龙某1信用卡查询密码和登录密码、信用卡卡号，过了几日叫龙某1不要玩手机。龙某1有告知黄海林称梁某告知其说黄海林有诈骗的嫌疑，有客人说要报警，但其选择相信黄海林继续帮其贷款的事实。被害人邓某1提供的微信聊天记录截图，证实被害人邓某1与被告人黄海林的聊天情况，其中反映了：黄海林有问邓某1招商银行的密码，邓某1发其工商银行卡正反面给黄海林。黄海林教邓某1操作借款步骤，叫邓某1下载拉卡拉、微粒贷、及贷、万达贷、借点钱、易分期、小树时代、苏宁任性付、极速现金侠、2345贷款王、51闪电贷、立马有钱等等，填写资料，黄海林叫邓某1视频（其中黄海林问邓某1视频没，邓某1回答说视了），操作完毕后卸载。每次邓某1操作都需要黄海林给验证码。黄海林拿了邓某1的招商银行卡。（9）被害人龙某1支付宝转账的交易记录，证实10月20日转账17640元、29400元给黄海林，10月19日转账10000元、93元、4200元给黄海林，9月19日转账2000元、3000元给黄海林，9月15日转账2000元给黄海林，9月13日转账3000元、3000元、4500元给黄海林。被害人邓某1微信转账的交易记录，证实微信转账情况，其中11月14日向“逆风”转账1500元，11月10日转账1000元，11月8日转账500元，10月31日转账1290元，10月28日转账1000元，10月21日转账1100元、2000元，10月19日转账272元。（10）被害人龙某1提供的银行流水，证实被害人龙某1各银行卡的历史交易明细清单。尾数23604的广州银行卡2017年9月23日存入1900元，余额25893.09元，9月27日转账10000元、5000元、6000元、4000元给黄海林。中国农业银行2017年9月22日转出1000元到支付宝，现支5000元、5000元、5000元，转支15000元、15000元给黄海林，黄海林转存15000元，9月25日黄海林转存1500元，9月27日转支16000元给黄海林，9月28日转支10000元给黄海林，9月29日黄海林转存2000元，9月30微粒贷转存3000元、5000元、5000元，黄海林转存8000元，转支6000元、4000元、5000元、5000元给黄海林，10月1日上海拍拍贷金融信息服务有限公司转存10505元，10月2日上海融斗金融信息服务有限公司转存1275元，转支1400元给黄海林，微贷（杭州）金融信息服务有限公司转存850元，转支850元给黄海林，上海梓浣网络科技有限公司转存850元，转支850元给黄海林，10月3日微贷（杭州）金融信息服务有限公司转存870元，转支1750元给黄海林，10月4日上海鱼耀金融信息服务有限公司转存1185元，转支900元给黄海林，10月5日转支1000元、2400元、880元给黄海林，10月6日转支200元、1350元、900元给黄海林，10月7日转支1000元给黄海林，10月8日转支1000元给黄海林，10月9日黄海林转存1130元、1000元、200元，10月15日黄海林转存5000元，10月17日黄海林转存740元，10月19日黄海林转存2000元，10月20日黄海林转存3000元，10月21日黄海林转存2000元、15000元，10月24日黄海林转存230元，10月25日转支2700元给黄海林，10月28日黄海林转存800元、5元，11月1日黄海林转存1200元，11月3日转支1950元给黄海林，11月6日转支3400元给黄海林，11月8日黄海林转存1060元、1600元，转支40元给黄海林，11月9日转支1600元给黄海林，11月16日黄海林转存3000元、3000元、2000元。中国工商银行2017年9月11日转账10000元给黄海林，9月22日转账4410.2元给黄海林，9月23日转账1500元给黄海林，9月24日转账6000元给黄海林，9月27日转账1300元给黄海林，10月12日黄海林汇款10000元、8000元、100元，10月13日黄海林汇款1700元，10月25日转账1000元给黄海林，10月28日转账9000元给黄海林，11月2日转账3000元、1000元给黄海林，11月6日转账150元给黄海林，11月8日黄海林汇款300元。被害人邓某1提供的银行流水，证实被告人邓某1个人银行账户的交易明细，其中尾号85882的上海浦东发展银行卡的信用额度30000元，尾号97653的广发银行卡客户消费额度56000元，尾号8006的平安银行卡信用卡额度10000元、可用额度-923.165元、当前欠款余额10923.16元，2017年9月30日支付宝还款10000元。尾号3474的中国工商银行卡2017年10月20日黄海林汇款2600元，10月25日黄海林汇款5000元，11月6日转了4600元给黄海林，黄海林又汇款了1200元，11月7日转账180元给黄海林，11月10日转账940元给黄海林。（11）被害人龙某1的个人信用报告，证实被害人龙某1的信贷交易信息明细情况，其中①贷款逾期情况：马上消费金融股份有限公司于2017年9月8日发放的贷款6000元；华融消费金融股份有限公司于2017年9月16日发放的贷款7579元；渤海国际信托股份有限公司于2017年9月27日发放的贷款2000元；招联消费金融有限公司于2017年9月27日发放的贷款12200元；国美小额贷款有限公司于2017年10月29日发放的贷款5320元；深圳前海微众银行股份有限公司于2017年1月23日发放的贷款13000元；深圳平安惠普小额贷款有限公司于2017年9月8日发放的贷款20300元；中航信托股份有限公司于2017年9月13日发放的贷款57929元；南京银行股份有限公司于2017年10月31日发放的贷款1333元，账户状态为结清；中国光大银行股份有限公司上海永和新城支行于2017年9月28日发放的贷款20097元，账户状态为结清；中国光大银行股份有限公司上海永和新城支行于2017年9月29日发放的贷款10890元，账户状态为结清；中国光大银行股份有限公司上海永和新城支行于2017年10月9日发放的贷款495元，账户状态为结清；中国光大银行股份有限公司上海永和新城支行于2017年10月10日发放的贷款495元，账户状态为结清；中国光大银行股份有限公司上海永和新城支行于2017年11月11日发放的贷款990元，账户状态为结清。②贷记卡逾期情况：2015年1月22日广发银行广州分行发放的贷记卡，授信额度13000元，已用额度52241元，账户状态为止付；2017年5月12日招商银行发放的贷记卡，授信额度6000元，已用额度9275元，账户状态为止付；2017年6月14日兴业银行发放的贷记卡，授信额度18000元，已用额度19862元，账户状态正常；2017年6月19日浦发银行信用卡中心发放的贷记卡，授信额度14231元，已用额度16769元，账户状态为止付；2017年9月18日中国农业银行发放的贷记卡，授信额度5000元，已用额度5353元，账户状态为止付；2017年6月1日广州银行发放的贷记卡，授信额度20000元，已用额度8810元，账户状态为正常；2017年7月2日中国民生银行发放的贷记卡，授信额度为13000元，已用额度10625元，账户状态为正常。被害人邓某1的个人信用报告，证实被害人邓某1的信贷交易信息明细情况，其中①贷款逾期情况：马上消费金融股份有限公司于2017年10月11日发放的贷款19500元；华融消费金融股份有限公司于2017年10月13日发放的贷款8000元；招联消费金融有限公司于2017年10月20日发放的贷款7400元；国美小额贷款有限公司于2017年10月21日发放贷款5320元；深圳前海微众银行股份有限公司于2017年10月17日发放的贷款37000元；招联消费金融有限公司于2017年10月11日发放的贷款7400元，账户状态为结清；中国光大银行股份有限公司深圳东海支行于2017年10月12日发放的贷款9900元，现状态为结清；中国光大银行股份有限公司上海永和新城支行于2017年10月12日发放的贷款19800元，账户状态为结清；中国光大银行股份有限公司上海永和新城支行于2017年11月15日发放的贷款1485元，账户状态为结清。②贷记卡逾期情况：2012年8月3日交通银行发放的贷记卡，授信额度61617元，已用额度72969元，账户状态为止付；2007年4月25日中国工商银行佛山市分行发放的贷记卡，授信额度10000元，已用额度10791元，账户状态为冻结；2012年2月29日广发银行顺德分行发放的贷记卡，授信额度56000元，已用额度45651元，账户状态为止付；2015年6月8日平安银行信用卡中心发放的贷记卡，授信额度10000元，已用额度11978元，账户状态为止付；2016年10月10日招商银行发放的贷记卡，授信额度7000元，已用额度7962元，账户状态为止付；2017年5月8日浦发银行信用卡中心发放的贷记卡，授信额度30000元，已用额度35081元，账户状态为止付；2011年9月27日中国农业银行发放的贷记卡，授信额度7500元，已用额度8074元，账户状态为止付。（12）现场勘验检查工作记录、示意图及现场照片，证实被害人龙某1的涉案现场位于广州市从化区城郊街镇北路九巷一在建楼房处。被害人邓某1的涉案现场位于广州市从化区城郊街旺城大道宝城路路口处。（13）调取证据清单、发还清单，证实调取被害人龙某1、邓某1的手机所使用的即时通讯软件的聊天记录及手机中存有的通信信息作为电子证据后，已将手机发还。（14）电子数据检查工作记录及光盘，证实被害人龙某1、邓某1的手机信息、即时通讯信息（QQ和微信）和支付宝的相关情况。对于控辩双方争论的焦点，本院综合评析如下：（1）辩护人提出被告人黄海林套现被害人冯某8998元的行为不构成盗窃罪的问题。经查，有被害人冯某的陈述称其把身份证、建设银行工资卡和手机交给黄海林操作办理建设银行虚拟信用卡，之后其收到银行卡但额度只剩下90元，翻看转账记录，发现办卡当天有两笔微信转账记录，分别转了3999元和4999元给黄海林的老婆，次日支付宝支出800元购买游戏装备，后因其报警，黄海林共还了8000元让其去销案。有被告人黄海林的供述称其帮冯某套现建设银行虚拟账户约8000元，钱没有马上到账，待到账后其没有告诉冯某就直接把钱用了，其中有3999元和4999元套现到其老婆POS机账户，两笔各800元购买游戏装备，后来冯某多次催其，其才告知，之后因冯某报案，其便陆续还钱并要求冯某销案，共还了约8000元。有转账记录和银行流水证实2016年6月29日冯某的建设银行信用卡转账3999元和4999元到黄海林妻子的账户，6月30日支付宝购买游戏道具800元。综合上述证据，能形成完整的证据链，证实被告人黄海林在没有告知冯某的情况下擅自使用冯某到账的套现款项8998元的事实，虽然是冯某叫黄海林帮忙套现，但是对于黄海林非法转移建设银行信用卡套现款项，冯某是不知情的，也非自愿。由此可见，被告人黄海林主观上有非法占有8998元套现款的故意，客观上也实施了秘密将该款项据为己有和使用的行为，其行为符合盗窃罪的构成要件。至于案发后被告人黄海林得知被害人冯某已报警才陆续归还部分钱的行为，不影响本案的定性。故辩护人提出的该辩护意见本院不予采纳。此外，被告人黄海林在庭审时供述称钱到账后其有跟冯某说先用，当其向冯某所借，冯某有同意的辩解于法无据，本院不予采纳。（2）关于公诉机关指控被告人黄海林使用扫描二维码的方式诈骗被害人冯某1000元的公诉意见。经查，该宗事实只有被害人冯某的陈述，除此之外没有其他证据印证证实，因此公诉机关指控被告人黄海林诈骗的事实证据不足，本院不予支持。辩护人提出被告人黄海林骗取被害人冯某1000元的证据不足，不能认定的辩护意见本院予以采纳。（3）关于公诉机关指控被告人黄海林诈骗被害人张某的金额为133350元的公诉意见。经查，（1）关于被害人张某称黄海林在帮其套现、取现时诈骗其7万元左右的部分：根据证人黎某1的证言、被害人张某的陈述、被告人黄海林的供述，证实被害人张某在黄海林的帮助下套现10.5万元，其拿了6.3万元，手续费2.2万元，剩下2万元存入了其信用卡内，从上述事实来看，被告人黄海林并未在套现时诈骗被害人张某7万元。（2）关于被害人张某称黄海林诈骗其每月转账还信用卡、微信及支付宝数额合计59850元的部分，结合本案证据中的汇款单、微信及支付宝交易记录，经核算，张某微信转账和微信红包给黄海林的金额共18400元，支付宝转账给黄海林的金额共10128元，汇款单汇给黄海林的金额共12000元，以上款项的转账合共40528元，能证实被害人张某有转账给被告人黄海林还贷款。（3）关于骗取小额贷款3500元的部分：被害人张某提供的贷款情况材料只能证明贷款平台贷款金额与还款金额，但贷款是否是黄海林操作办理和使用，现仅有被害人张某一个人的陈述证实，公诉机关没有提供其他证据予以佐证，尚不足以证实被告人黄海林以被害人张某的身份骗取小额贷款3500元的事实。综上所述，被害人张某在套现后，通过转账的形式要求黄海林帮其归还贷款，而被告人黄海林在收到款项后没有还贷，并以此方式骗取了张某40528元。故公诉机关指控被告人黄海林诈骗被害人张某的金额有误，本院予以纠正。此外，被告人黄海林在庭审时称张某用微信、支付宝转账给其的钱是其向张某借的辩解于法无据，本院不予采纳。（4）关于公诉机关指控被告人黄海林诈骗被害人龙某1171101元的公诉意见。经查，被害人龙某1的陈述称黄海林在2017年9月9日帮其贷款的28900元均打到其的账上，后来由于黄海林说可以帮其养卡、提高信用额度和可以继续向其他平台贷款还上述的贷款，于是其便把自己的证件、银行卡、密码等信息提供给黄海林，让他帮其还贷及养卡。在办理贷款时需要人脸识别，所以其也配合黄海林办理小额贷款。这些贷款应该都是进入了其的个人银行卡账户上。逾期的贷记卡在交给黄海林之前其有消费行为，还有几张信用卡需要还款。被告人黄海林则供述称被害人龙某1私下找其贷款，其就让龙某1填写资料注册贷款平台，只有一些平台龙某1验证不了才会由其处理，其虽有龙某1的微信、支付宝账号密码，但没有支付密码，办理的贷款都是转到龙某1的账户。通话记录、手机截图只能证实被害人龙某1的欠款情况和还款情况。支付宝转账记录、微信聊天记录证实被害人龙某1确有多次转账给黄海林，其在淘宝上买东西是黄海林帮付钱的，在别人告知黄海林有诈骗嫌疑时，其还是选择相信黄海林，并继续叫黄海林帮其贷款。从上述证据来看，两人之间的相互转账、付款等的行为可以看出被害人龙某1对于被告人黄海林操作贷款是知情的，黄海林并没有存在欺骗的行为。而被害人龙某1提供的银行流水证据，既有黄海林的转存，亦有转支给黄海林，而且存支之间有来有往，无法查清龙某1是在不知情的情况下被骗的。被害人龙某1的个人信用报告证实贷款发放到龙某1的账户，但无法查清是龙某1个人使用的，还是黄海林使用的，确定不了数额。综上，上述证据不能形成完整的证据链，现有证据尚不足以证实被告人黄海林骗取被害人龙某1上述款项的事实。关于公诉机关指控被告人黄海林诈骗被害人邓某1214501元的公诉意见。经查，被害人邓某1陈述称黄海林帮其贷款后没有将钱给其，也没有帮其偿还借款，有些借款平台其是知道的，有些借款平台是黄海林在其不知情时用其资料注册，贷记卡在2017年10月份前由其使用消费。被告人黄海林的供述称帮邓某1办理的贷款都是转到邓某1的账户，其告诉邓某1可以贷款的平台，让他自己填写资料，有时其也会帮忙填写，没拿过邓某1的手机、银行卡。现被害人邓某1与被告人黄海林各执一词，而根据被害人邓某1的个人信用报告，贷款都是发放到邓某1的账户，对于贷款逾期部分，无法查清哪些是邓某1知情注册的平台，哪些是黄海林私自注册的平台，对于贷记卡逾期部分，显示的授信额度、已用额度所反映的是持卡人当前欠债的情况，并不能体现贷款的数额，且也无法查清哪部分是邓某1个人消费的，哪部分是黄海林使用的。被害人邓某1提供的小额贷款截图仅能证实在贷款平台上贷款情况，结合被害人邓某1与被告人黄海林的微信聊天记录（黄海林教邓某1操作借款步骤，由邓某1下载小额贷款平台并填写资料），不能证实黄海林在没有告知邓某1的情况下用邓某1资料办理这些小额贷款的事实。综上，上述证据不能形成完整的证据链，证实被告人黄海林有骗取邓某1的贷款及骗取数额多少。因此综上所述，根据存疑有利于被告人的原则，公诉机关指控第三宗被告人黄海林诈骗被害人龙某1171101元、诈骗邓某1214501元的事实不清，证据不足，本院不予支持。辩护人提出被告人黄海林诈骗被害人龙某1、邓某1的事实不清，证据不足，不能认定的辩护意见本院予以采纳。本院认为，被告人黄海林无视国家法律，采取秘密方法，盗窃公私财物，数额较大，其行为已构成盗窃罪；被告人又虚构事实，骗取他人财物，数额较大，行为已构成诈骗罪。应对被告人实行数罪并罚。被告人黄海林曾因犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，刑罚执行完毕以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，应当从重处罚。扣押的作案工具品依法予以没收。被告人因本案违法所得的财物依法予以追缴。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、二百六十六条、第六十九条、第六十五条第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人黄海林犯盗窃罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金1000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金3000元；决定执行有期徒刑二年(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年1月8日起至2020年1月7日止)，并处罚金4000元。该罚金限于本判决发生法律效力之次日起十五内向本院缴纳，由本院上缴国库。二、扣押的华为手机一部、写有“春雷闪付”字样的白色刷卡器一个、写有“通付”、“通刷”字样的POS机六个、纸张两张依法予以没收，由广州市公安局从化区分局执行。三、继续追缴被告人黄海林犯盗窃罪的违法所得，追缴后返还给被害人冯某998元；继续追缴被告人黄海林犯诈骗罪的违法所得，追缴后返还给被害人张某40528元；追缴不足部分责令被告人向上述被害人退赔，退赔数额以前述追缴数额为限。审 判 长  李静敏人民陪审员  罗 婕人民陪审员  何 靖二〇一九年六月二十一日书 记 员  梁开魁