福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初4607号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心，住所地漳州市芗城区胜利东路31号怡群商业中心6楼，统一社会信用代码91350602MA2YJTUJ08。 主要负责人：郝现辉，职务总经理。 委托诉讼代理人：林燕，福建仁胜律师事务所律师。 被告：洪庆明，男，1980年3月14日出生，汉族，住福建省漳浦县。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心与被告洪庆明信用卡纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心的委托诉讼代理人林燕到庭参加诉讼，被告洪庆明经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还信用卡欠款共计434010.98元（其中暂计至2019年1月29日的本金394411.85元、利息6886.06元、分期手续费26347.6元、违约金6365.47元），此后本金以外的利息等其他费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2014年1月4日向原告申请办理中信银行信用卡（个人卡），被告填写了中信银行信用卡申请表，同意遵守中信银行信用卡（个人卡）领用合约，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的申请、使用、还款、有效期、合约解释等内容。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××55信用卡，被告经激活后多次使用该信用卡消费。截至2019年1月29日的本金394411.85元、利息6886.06元、分期手续费26347.6元、违约金6365.47元，合计434010.98元未归还原告。原告多次向被告催讨，被告拒不还款并拒接原告催讨电话，故为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决被告偿还所有债务。 被告洪庆明未作答辩。 经审理查明，对本案主要事实可作如下认定： 1、被告于2014年1月4日向原告申领信用卡一张，卡号为62×××55，被告在信用卡申请确认表声明签署一栏书写其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表背面的《信用卡（个人卡）领用合约》记载（摘要）：⑴持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过50天，否则，应支付全部透支款项自记账日起至还款到账日的透支利息，按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；⑵持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇，由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；⑶持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的10%，加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的5%，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；⑷持卡人可以选择最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给原告。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，原告对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利。如到期未还清最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金；⑸滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，按账户每月收取；⑹持卡人违反《中信银行信用卡章程》或本合约，原告有权取消持卡人继续使用信用卡的权利，自行收回或授权有关机构收回信用卡，将该卡列入止付名单，并追回全部欠款；⑺持卡人应付账款于当期结账日前发生变动或尚未清偿，原告应按时向持卡人按照双方约定的方式提供当期对账单，持卡人应核实对账单内容，并可在账单日起六十天内向原告提出书面异议，否则视同其已收到对账单并认可全部交易，持卡人不得以未收到对账单为由否认交易款项。2017年1月1日，原告取消滞纳金，改收违约金。 2、领卡后，被告多次刷卡消费，截止至2019年1月29日，被告向原告申请的分期还款全部终止，尚欠原告贷款本金394411.85元、利息6886.06元、分期手续费26347.6元、违约金6365.47元。 上述事实，有原告提供的申请表、中信银行信用卡（个人卡）领用合约、交易流水明细表、余额构成表、催收历史记录单、关于调整信用卡相关服务项目的公告、中信信用卡分期手续费的利率表及原告的庭审陈述为证，以上证据经庭审举证，本院对于证据的真实性和来源的合法性予以确认。 本院认为，原告主张被告对其信用卡欠款本金进行分期处理，且在进行分期之后对分期部分及未分期部分均实际进行归还，不属于恶意透支，应当认定原、被告之间成立金融借款合同关系，但本案《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利息、分期手续费、违约金等过高，其计付标准合计不得超过年利率24%；超过部分不合法，不受法律保护，除此之外，原、被告的金融借款合同关系依法有效，受法律保护。被告未依约足额还款，依照合同约定，其行为已构成违约。原告依约有权取消被告继续使用信用卡的权利，并追回全部欠款。故被告应当偿还原告透支本金394411.85元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至还清款项之日止，按中信银行信用卡（个人卡）领用合约的约定计付利息、分期手续费、违约金等（合计金额不得超过按年利率24%计付的金额）。原告该部分诉讼请求，合法有据，应予支持；余诉讼请求应予驳回。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告洪庆明应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心逾期透支本金394411.85元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至还清款项之日止，按中信银行信用卡（个人卡）领用合约的约定计付利息、分期手续费、违约金等（合计金额不得超过按年利率24%计付的金额）； 二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7810.1元，由被告洪庆明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长  林卯聪 人民陪审员  沈泽英 人民陪审员  黄月珍 二〇一九年六月二十八日 法官助理方艺璇 书记员曾秀秀 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。