云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初11424号原告：郑钟祥，男，汉族，1982年12月1日生，住河南省罗山县。委托代理人：李祖祥，重庆恒泽（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：李浩，男，汉族，1990年9月5日生，现住云南省昆明市五华区。被告：牟禁丘，女，彝族，1988年1月12日生，现住云南省昆明市五华区。委托代理人：黄宗霞，云南上上律师事务所律师，特别授权代理。委托代理人：于洪，云南上上律师事务所实习律师，特别授权代理。原告郑钟祥诉被告李浩、牟禁丘民间借贷纠纷一案，本院于2018年11月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年1月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李祖祥，被告李浩、被告牟禁丘及其委托代理人黄宗霞、于洪到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2018年5月4日，被告因经营周转资金需要，向原告借款119826.63元，借款期限为12个月，还款方式为等额本息、按月归还，据此，双方签订了编号为0520180504004号《借款协议》，被告收到借款后，出具《收据》进行确认。此后，被告按期归还了5月、6月份的借款本息。然而，自2018年6月26日起，被告开始停止归还借款，经原告以电话、上门提醒、发律师函等方式催收后，被告仍旧拒绝归还借款。至本案起诉，被告已逾期60余天。根据双方《借款协议》第五条的约定，借款人逾期达15日以上的，出借人（本案原告）有权解除借款协议，并要求借款人(本案被告）一次性支付剩余本金、利息和逾期违约金等。鉴于本案借款发生在二被告婚姻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，故被告牟禁丘应承担连带还款责任。被告收到借款后，突然停止归还原告借款本息，中途毁约，存在欺诈行为，除给原告造成经济损失外，严重影响原告情绪！因此，被告按照双方约定的应还本息全额的1%每日支付违约金，尚不足以弥补原告损失！原告为维护自身合法权益，诉至本院请求判令：1、解除原、被告于2018年5月4日签订的《借款协议》；2、被告立即归还原告借款本金108933.30元；3、判令被告按照应还本息全额1%/日标准向原告支付违约金，自2018年7月26日暂计算至2018年9月25日的违约金为9803.99元；4、判令被告牟禁丘就上述第2、3条承担连带还款责任。被告李浩辩称，借款的金额是100000元，一共还过三期款项，前两期自动扣款是898元左右，第三期通过微信转账12710元（包含逾期费用及上门催收的费用）；本金一共还了30000元，利息还了3000元左右；本案债务与牟禁丘没有任何关系，牟禁丘对借款是不知情的，借款协议上面也没有牟禁丘的签字，借款是被告李浩的个人行为，借款并没有用于共同生活开支。被告牟禁丘辩称，原告与被告牟禁丘并不存在民间借贷关系。第一、原告与被告牟禁丘并不认识，也从未见过面，也从未听说过原告的名字。直到官渡区人民法院通知被告牟禁丘领取开庭传票，才知道被告李浩向原告借款这一事实，就是说原告与被告牟禁丘之间从未有过借贷关系。第二，依据法律规定，民间借贷合同的生效是从款项的实际交付开始，而本案中原告的借款实际是交付给了本案的被告李浩。李浩也从未告知被告牟禁丘借款这一事实，也从未见过这笔款项，更不用说对这笔款项进行实际使用和支配。第三，原告所出借的款项数目巨大，即便如同李浩所说他收到了100000元的本金，这个也完全超出了一个家庭生活的日常开支。被告牟禁丘是金融系统的正式职工，有稳定的收入来源，也并不进行这个生产经营。因此对于此类大额的借款并不需要，也违背常理。第四，依据原告的陈述，仅仅是鉴于被告牟禁丘与被告李浩系夫妻关系，而将被告牟禁丘列为本案的被告,要求承担还款责任，原告自己也认可从未见过被告牟禁丘，被告牟禁丘对该笔借款也毫不知情。因此，这个诉讼是原告不顾客观事实，没有法律根据的情况下进行的。那么恳请人民法院在查明案件客观事实的基础上，依法驳回原告对被告牟禁丘的诉讼请求。原告针对其诉请主张，向本院提交了以下证据材料：1.被告李浩身份证及户口册复印件，欲证明被告具备诉讼主体资格；2.被告李浩与牟禁丘结婚证复印件，欲证明本案借款发生在二被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同的债务，被告牟禁丘对李浩的债务承担连带责任；3.借款协议，欲证明2018年5月4日，被告李浩因经营周转资金需要，向原告借款119826.63元，借款期限为12个月，还款方式为等额本息，每月应还款金额为10685元。其中，借款协议第五条约定，借款人逾期达到15天以上，出借人有权解除协议，要求借款人提前支付剩余借款本金、利息及违约金；4.转款凭证、借据，欲证明借款协议签订后，原告依约向被告提供借款119826.63元，被告收到款项后，于2018年5月4日出具借据进行确认；5.还款记录，欲证明借款发生后，被告于2018年5月25日、6月26日分别归还了5月、6月的借款本息。自此以后，没有再归还原告借款；6.还款事项提醒函、律师函，欲证明被告自2018年6月26日起开始停止归还原告借款，原告向被告发函进行催款，但被告仍拒绝归还借款。根据协议约定，原告有权解除协议，要求被告提前支付剩余借款本金、利息及违约金。庭审后，原告向本院补充一份证据材料：原告律师向被告李浩短信发送律师函的截屏。经质证，被告李浩对原告所举证据发表如下质证意见：对证据1无异议；对证据2无异议；对证据3是被告李浩本人的签字，每月还款上面写的是10685元，但是实际还款的金额是10893元，被告李浩实际收到的款项是100000元，并没有收到119826.63元；对证据4转款协议无异议，对借据无异议；对证据5，5月25日还款的金额是对的，6月26日的还款记录不是被告李浩转的，对6月26日的还款记录不予以认可；对证据6的律师函及还款事项提醒函都收到了，予以认可；对补充的律师函短信截屏予以认可。经质证，被告牟禁丘对原告所举证据发表如下质证意见：原告方提交的证据材料中的重要证据如借款协议、转款凭证等都是复印件，且原告不能提交原件，被告牟禁丘不发表质证意见；对补充的律师函短信截屏不予认可，与被告牟禁丘无关。被告李浩针对其辩解意见，向本院提交了如下证据材料：被告李浩第一次于2018年5月25日还款10893元（未向法庭提交转账凭证），其中10000元为本金，893元为利息；被告李浩第二次还款10893元（未向法庭提交转账凭证），其中10000元为本金，893元为利息；向法庭提交微信转账记录，欲证明被告李浩于2018年6月26日向原告转款本金10000元、利息2000元、逾期利息710元。经质证，原告对被告李浩所举证据发表如下质证意见：对被告李浩陈述的第一次还款金额10893元予以认可，利息是按年利率7%计算；被告李浩第二次于2018年6月26日还款金额是10685元；对被告李浩提交的微信转账记录不予认可。经质证，被告牟禁丘对被告李浩所举证据发表如下质证意见：被告牟禁丘不清楚。被告牟禁丘针对其辩解意见，向本院提交如下证据材料：1.参保信息，欲证明牟禁丘有固定收入，无需额外借款以维系生活；2.婚姻证明，欲证明牟禁丘于2017年12月28日与李浩离婚，于2018年1月15日复婚，又于2018年7月13日离婚，两人的感情处于极度不稳定的状态，李浩在外所发生的债务牟禁丘毫不知情。经质证，原告对被告牟禁丘所举证据发表如下质证意见：对证据1的真实性、合法性予以认可，对证明目的不予以认可，不能证明被告牟禁丘不需要对外借款；对证据2，借款是发生在2018年5月4日，是在被告双方婚姻关系存续期间，恰好证明了借款发生在夫妻关系存续期间。经质证，被告李浩对被告牟禁丘所举证据发表如下质证意见：结婚证持证人应该是李浩的名字，李浩提供的结婚证是原告要求提供的，并由原告自己复印的。本院综合认证如下，原告及被告牟禁丘所举证据客观、真实、与本案关联，为有效证据，本院予以采信；被告李浩向本院提交的微信聊天记录，本院责令被告李浩提供转账的交易明细，被告李浩未向本院提交，本院无法核实被告李浩提交的微信聊天记录的转账系与本案的关联性，本院不予采信。根据庭审和质证，本院确认本案法律事实如下：被告李浩与被告牟禁丘于2016年7月8日登记结婚，于2017年12月28日登记离婚，于2018年1月12日登记结婚，于2018年7月13日登记离婚。2018年5月4日，李浩与郑钟祥签订《借款协议》，约定郑钟祥向李浩出借款项119826.63元，还款分期月数12个月，月偿还本息数额10893.33元，还款日为每月25日，还款起止日期为2018年5月25日起至2019年4月25日止，并约定李浩应支付咨询费及服务费19826.63元在出借本金中代为支付。《借款协议》中约定李浩未按约定的还款日足额还款，则应向郑钟祥支付逾期违约金，逾期当月应还本息的10%，从还款日次日起，逾期当月应还本息金额的1%/日；李浩严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），则郑钟祥有权解除本协议，李浩须在郑钟祥提出解除协议之日起三日内一次性支付余下的所有本金、利息和逾期违约金。当日，郑钟祥账户向李浩账户转款97000元，李浩出具《借据》载明“《借款协议》兹授权武汉安泰惠普金融信息服务有限公司就以上借款合同，于本借款人/吾等之借款金额119826.63元中直接扣除款项咨询费、服务费合计19826.63元和手续费3000元。本人/吾等之完全认可武汉安泰惠普金融信息服务有限公司的上述扣款行为。上述款项扣除后，本人/吾等之授权武汉安泰惠普金融信息服务有限公司于2018年5月4日将《借款协议》项下的借款金额97000元转账到下列银行账户：招商银行，账户号62×××877。”被告李浩于2018年5月25日还款10893元，于2018年6月26日还款10685元。现被告李浩尚欠原告借款本金75422元。原告委托其代理人于2018年8月28日通过彩信的方式向李浩送达律师函。现原告诉至本院提出上述诉请。本案系民间借贷纠纷，综合原、被告诉辩主张，本案双方当事人争议焦点为：1、原告与被告李浩签订的《借款协议》是否解除？2、原告向被告李浩出借的本金是多少，被告李浩已偿还原告的款项是多少，现被告李浩尚欠原告的款项是多少？3、被告李浩是否应支付违约金？4、被告牟禁丘是否应承担连带还款责任？关于第一个争议焦点：根据《中华人民共和国合同法》第九十三条规定“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十六条第一款规定“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本案中，原告郑钟祥与李浩签订的《借款协议》中约定李浩严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），则郑钟祥有权解除本协议，解除合同的条件成就时，原告郑钟祥已于2018年8月28日通知到被告李浩解除合同。故原告主张解除原告与被告李浩于2018年5月4日签订的《借款协议》的诉请有事实及法律依据，本院予以支持。该《借款协议》解除的时间为2018年8月28日。关于第二个争议焦点：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”本案中，原告与被告李浩签订的《借款协议》中载明的借款金额是119826.63元，但实际出借的金额为97000元，故原告向被告李浩出借的本金为97000元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款规定“借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。”原告与被告李浩签订的《借款协议》中未约定利息，故被告李浩向原告偿还的款项为偿还借款本金。被告李浩已向原告偿还款项为21578元，现尚欠原告借款本金75422元，故本院确认由被告李浩偿还原告借款本金75422元。关于第三个争议焦点：关于原告主张被告支付违约金的诉请。本院认为，被告李浩未按约偿还借款存在违约，应承担违约责任。原告与被告李浩签订的《借款协议》中约定按逾期当月应还本息额的1%/日计算违约金，该约定明显过高，且原告与被告李浩之间系民间借贷纠纷，被告李浩未按约还款给原告造成的是利息损失，本案应按逾期利息计算违约金，故本院支持由被告李浩支付原告逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款规定：“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持……”原告与被告李浩签订的《借款协议》解除之日为2018年8月28日，被告李浩应于2018年8月28日归还原告借款本金。本院确认被告李浩支付逾期利息的起算时间为2018年8月29日。原告与被告李浩未约定借期内利率及逾期利率，故本院确认由被告李浩以尚欠借款本金75422元为基数按年利率6%计付原告从2018年8月29日起至实际还清款项之日止的逾期利息。关于第四个争议焦点：根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，涉案债务发生于被告李浩与被告牟禁丘的婚姻关系存续期间，但被告牟禁丘并未在该《借款协议》上签字，原告未向本院提交证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的情形，本院无法认定涉案债务系被告李浩与被告牟禁丘的夫妻共同债务。故原告主张被告牟禁丘承担共同还款责任的请求于法无据，本院不予支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款、第二十七条、第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、确认原告郑钟祥与被告李浩于2018年5月4日签订的《借款协议》于2018年8月28日解除；二、由被告李浩于判决生效后十日内偿还原告郑钟祥借款本金75422元，并计付原告以本金75422元为基数按年利率6%计算从2018年8月29日起至实际还清款项之日止的逾期利息；三、驳回原告郑钟祥的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2675元，由原告郑钟祥承担800元，被告李浩承担1875元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审 判 长  贾孟书人民陪审员  陶利勇人民陪审员  许 雁二〇一九年六月二十四日书 记 员  李亚玲