云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2018）云2801民初4416号原告：富滇银行股份有限公司西双版纳分行，营业场所云南省西双版纳景洪市勐海路西双十二城。统一社会信用代码：91532800695693308X。负责人：郑春华，系分行行长。委托诉讼代理人：杨婧，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：刀建海，男，1971年8月29日出生，拉祜族，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州勐海县。被告：罗忠良，男，1957年4月2日出生，哈尼族，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市。委托诉讼代理人：雷彦春，云南泰华律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：侯和林，云南泰华律师事务所实习律师，特别授权代理。原告富滇银行股份有限公司西双版纳分行诉被告刀建海、罗忠良金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月26日受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨婧，被告罗忠良的委托诉讼代理人雷彦春、侯和林到庭参加了诉讼，被告刀建海经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告景洪民生村镇银行股份有限公司向请求人民法院判令：1.被告刀建海按《个人授信协议》约定偿还贷款本金120万元人民币及逾期还款利息434481.69元，（暂计至2018年7月21日止，此后按中国人民银行同期同档贷款基准利率计算至本息清偿完毕之日止）、罚息（按中国人民银行同期同档贷款基准利率加收50％计算至本息清偿完毕之日止）;2.本案诉讼费全部由被告刀建海负担；3.被告罗忠良在《个人最高额担保合同》约定的担保范围内对被告刀建海偿还贷款本金120万元、支付逾期还款利息卫434481.69元（暂计至2018年7月21日止，此后按中国人民银行同期同档贷款基准利率计算至本息清偿完毕之日止）、罚息（按中国人民银行同期同档贷款基准利率加收50％计算至本息清偿完毕之日止）、本案诉讼费承担抵押担保责任。事实与理由：原告富滇银行股份有限公司西双版纳分行（下简称富滇西双版纳分行）与被告刀建海于2014年12月23日签订《个人授信协议》，协议约定原告富滇西双版纳分行向被告刀建海提供可循环授信个人抵押贷款用于其个人经营使用，授信额度为人民币130万元整，授信期限为2014年12月24日至2017年12月23日。双方约定，还款方式采用：按月付息，到期一次性归还贷款本金；该笔贷款月利率为6.533334%；贷款利息自贷款发放之日起计算，按日计息，于每月第20日结息。如借款人未按协议约定按时、足额偿还借款本息的构成违约情形，原告富滇西双版纳分行有权停止发放本协议项下的借款，该贷款立即到期，可要求借款人立即清偿借款本息，并可解除本合同。借款人须承担逾期还款利息及罚息，如逾期一年以上的按本协议实际执行贷款利率水平上加收50％罚息，对不能按时支付的利息，按上述罚息利率计一收复利，直至清偿本息为止。同时，借款人违约未按时、足额偿还贷款本息的，应承担贷款人为实现债权而支出的诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费、差旅费及其他费用。原告富滇西双版纳分行与被告罗忠良于2014年12月23日签订《个人最高额担保合同》，合同约定被告罗忠良以其名下橡胶林，为被告刀建海与富滇西双版纳分行于2014年12月24日至2017年12月23日期间，连续签订的授信业务合同形成的最高额不超过人民币130万元的本金、利息（包括复利、罚息）、基于该债权产生的违约金、赔偿金以及担保权人为实现担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等）提供抵押担保。抵押权的存续期间至被担保的主债权诉讼时效届满之日止。债务人未按主合同约定偿还债务的，担保权人有权依法以担保物折价或者拍卖、变卖该担保物的价款优先受偿。双方于2015年1月1日设置林地他项权证办理最高额抵押权登记。双方约定合同争议解决方式为向债权人所在地人民法院提起诉讼。《个人授信协议》、《个人最高额担保合同》签订后，原告富滇西双版纳分行依约于2014年12月25日向被告刀建海发放贷款人民币120万元整。被告刀建海自2015年3月20日开始拖欠利息至今。原告富滇西双版纳分行曾于2015年9月向贵院提起诉讼，后因被告罗忠良在《个人最高额担保合同》中提供的担保物（位于景洪市的177.9亩橡胶林地，林权证号：景林证字（2009）第0695135号）的共有人李连芬、罗海江、去些、罗海霞、罗海娇于2015年10月向贵院针对原告富滇西双版纳分行与被告罗忠良签订的《个人最高额担保合同》提起诉讼（民事判决书：（2015）景民二初字第1551号），请求确认抵押权无效，所以原告撤回起诉，现该案己审理终结。原告认为《个人授信协议》、《个人最高额担保合同》真实、合法、有效，双方均应按约履行。原告已经依约按时、足额发放贷款，但被告未按时、足额履行还款付息义务，属违约行为，应承担违约责任，且该逾期还款行为于最高额抵押合同约定的担保责任期间，应属于该最高额抵押合同担保的债权，故即使案涉抵押物权证被撤销，担保人仍应依法在其担保范围内承担担保责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，原告的诉讼请求合理合法，请求法庭予支持。被告刀建海未到庭，亦未提交书面答辩状。被告罗忠良辩称：原告提出的第3项诉讼请求个人最高额担保额被法院认定为无效，被告罗忠良无需承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告身份证及户口簿信息、贷款申请、个人授信协议、个人贷款借款借据、欠息证明、个人最高额担保合同、景洪市人民法院民事裁定书（2015）景民二初字第1840号、欠息证明来源真实，本院予以采信。根据庭审和认证，本院确定如下法律事实：2014年12月21日，被告刀建海向原告申请贷款130万元。同月23日，原告作为贷款人与被告刀建海作为借款人签订了《个人授信协议》，主要约定：原告向被告刀建海授信130万元额度，授信期限为2014年12月24日至2017年12月23日，借款用途、金额、期限、利率及调整、计结息及调整、还款方式、发放及支付方式由借款借据和其他债权债务凭证另行约定，贷款利息自发放之日起计算，按日计息，借款逾期的贷款人计收罚息直到清偿本息为止，逾期一年以上的，加收50%。同日，被告罗忠良为被告刀建海向原告借款提供抵押担保，并签订了《个人最高额担保合同》，抵押权的存续期间至被担保的主债权诉讼时效届满之日止。2016年8月16日，本院作出了（2015）景民二初字第1551号一审民事判决书，判决“被告富滇银行股份有限公司西双版纳分行与罗忠良于2014年12月23日签订的《个人最高额担保合同》无效”。原告上诉后经西双版纳州中级人民法院传唤无正当理由拒不出庭，被按撤回上诉处理。一审民事判决书已发生法律效力。2014年12月25日，原告向被告刀建海发放贷款120万元，期限自2014年12月25日至2015年12月23日止，月利率6.533334%，借款用途为购买林地。现原告主张截止2018年7月21日被告刀建海尚欠原告本金120万元及利息335813.11元、罚息98668.58元，被告罗忠良承担连带保证责任。本院认为，当事人签订的借款合同系双方真实意思表示，并不违反相关法律规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告刀建海经本院依法传唤后未到庭参加诉讼，未行使答辩及抗辩的权利，应自行承担法律后果。原告依约向被告刀建海发放借款，已履行己方的合同义务，被告刀建海应当按照约定偿还借款本息，被告刀建海未按约定偿还借款本息的行为已经构成根本性违约，对于原告诉请被告刀建海偿还本金120万元及截止到2018年7月21日前的利息335813.11元、罚息98668.58元的请求，本院予以支持。同时，原告请求2018年7月22日之日的利息按照中国人民银行同期贷款基准利率，罚息按中国人民银行同期贷款基准利率加收50%计算至本息清偿之日止的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。原告与被告罗忠良于2014年12月23日签订的《个人最高额担保合同》已被人民法院生效判决书确认为无效，故本院对原告请求被告罗忠良承担本案担保责任的诉讼请求不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第五十六条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刀建海自本判决生效之日起三十日内，向原告富滇银行股份有限公司西双版纳分行偿还借款本金120万元，并支付2018年7月21日前的利息335813.11元及罚息98668.58元，2018年7月22日之后的利息（以未偿还本金120万元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率计算）及罚息（以未偿还本金120万元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率加收50%）计算至本息清偿之日止。二、驳回原告富滇银行股份有限公司西双版纳分行对被告罗忠良的全部诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19510元，由被告刀建海负担。原告预交的案件受理费本院不再另行清退，由被告迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。审 判 长  邓 洁人民陪审员  乔银远人民陪审员  刘晓洁二〇一九年六月二十五日书 记 员  姚书宇