山东省海阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0687民初695号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：杨丽渤，山东齐鲁（烟台）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：尹梦天，山东齐鲁（烟台）律师事务所律师。 被告：南建军，男，1970年12月27日出生，汉族，住山东省海阳市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告南建军保证保险合同纠纷一案，本院于2019年2月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人尹梦天到庭参加诉讼，被告南建军经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求被告偿还原告理赔款11485.87元、未付保费1368.31元、违约金7419.87元（自2015年11月30日至2017年9月7日），自2017年9月8日至实际给付之日的违约金，以11485.87元为基数，按照日千分之一的标准计算，诉讼过程中原告将违约金计算方式进行了变更为：请求被告以11485.87元为基数，自2015年11月30日至实际给付之日止，按照年利率24%计付违约金；2.请求被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年3月11日，南建军向平安保险公司投保，要求平安保险公司为其与中国光大银行股份有限公司烟台莱山支行的《个人贷款合同》提供保证保险。保单约定：南建军为投保人，平安保险公司为保险人，中国光大银行股份有限公司烟台莱山支行为被保险人，南建军如未能按照《个人贷款合同》约定偿还被保险人借款，则由平安保险公司对被保险人承担保险责任。南建军与中国光大银行股份有限公司烟台莱山支行签订《个人贷款合同》后，中国光大银行股份有限公司烟台莱山支行依约向南建军发放贷款20000元。因南建军未按约定还款，平安保险公司依保险合同约定向被保险人支付理赔款11485.87元（本息截止2015年11月30日），平安保险公司取得对南建军代位请求赔偿的权利，至2017年9月7日该理赔款产生违约金7419.87元，另南建军尚欠未付保费1368.31元，以上款项南建军至今未付。 南建军未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年3月11日，南建军作为投保人向平安保险公司投保《平安个人消费信贷保证保险》，平安保险公司出具了编号为11194992600001236165的平安个人消费信贷保证保险保险单。保险单中载明：投保人：南建军，被保险人：中国光大银行股份有限公司烟台莱山支行，保险金额：23780元，保险期间：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保险费金额：380元，缴费日期：银行扣款之日，付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险单中特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费＋当期应交保费×当期实际承保天数/30。上述保险单所附平安个人贷款保证保险条款第四条载明：投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。 同日，南建军（借款人）与中国光大银行股份有限公司烟台莱山支行（贷款人）签订《个人贷款合同》，合同编号：38111416000477，合同约定：借款金额人民币：贰万元整，借款用途：消费，借款期限：36个月，自2014年3月11日至2017年3月11日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；借款发放：贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名南建军，账号：62×××61；贷款年利率按照按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关人政策执行，借款人未按双方约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮百分之五十，罚息计算期间自逾期之日至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调，贷款的偿还，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。借款人未按时足额还款，构成违约，贷款人有权限期纠正违约行为、宣布所有已贷出的贷款立即到期，有权行使担保权。 2014年3月11日，中国光大银行股份有限公司烟台莱山支行按约发放借款20000元。合同履行期间，南建军按约履行至2015年8月11日，之后未再支付借款本息、保险费。平安保险公司按保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司烟台莱山支行支付理赔款11485.87元（本息截止2015年11月30日）。中国光大银行股份有限公司烟台莱山支行出具了《代偿债务确认书》，载明：致中国平安财产保险股份有限公司贵公司个人消费信贷保证保险NO.11194992600001236165保险单项下的代偿款（人民币）（大写）壹万壹仟肆佰捌拾伍元捌角玖柒（小写）11485.87元已于2015年11月30日收到，本行同意接受上述赔款，已解决上述保单项下的全部索赔，同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。平安保险公司理赔后，南建军未按照保证保险合同的约定偿还理赔款。 南建军自2015年9月份开始欠付平安保险公司保险费。平安保险公司请求未付保费1368.31元，是依据未付保费=已欠保费＋当期应交保费×当期实际承保天数/30即380元×3个月＋380元×19天÷30天-12.36元（卡余额）计算的。 平安保险公司请求违约金是依据“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，自2015年11月30日至2017年9月7日计算为7419.87元，庭审中，平安保险公司将违约金计算方式按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》降低为年利率24%，平安保险请求违约金自2015年11月30日至实际给付之日，以11485.87元为基数，按照年利率24%的标准计付。 本院认为，被告南建军与原告签订的《平安个人消费信贷保证保险》，本院确认合法有效，双方当事人均应依约履行，中国光大银行股份有限公司烟台莱山支行履行了借款发放义务后，原告应履行相应的保证保险责任、被告南建军应履行支付保险费的义务。因被告南建军未按时足额偿还借款本息，保险事故发生，中国光大银行股份有限公司烟台莱山支行按照保证保险合同的约定要求原告承担保证保险责任，符合合同约定，原告按照保险合同的约定代偿借款本息11485.87元，取得向被告南建军代位行使请求赔偿的权利，而被告南建军未按照保证保险合同约定的期限向原告归还代偿借款本息，故原告要求被告南建军归还代偿借款本息，本院应予支持，按保证保险合同约定被告南建军支付保险费应至原告理赔之日止，故原告请求被告南建军支付未付保险费，本院应予支持；原告请求被告南建军支付违约金自理赔之日至实际给付之日以理赔款11485.87元为基数按照年利率24%计算，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告南建军未付保费1368.31元，本院予以认定。 被告南建军未到庭质证，未作答辩，视为其对诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告南建军于本判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款11485.87元及违约金（自2015年11月30日至实际给付之日，以11485.87元为基数，按照年利率24%计付）； 二、被告南建军支付原告中国平安财产保险股份有限公司未付保费1368.31元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费307元，由南建军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。 审判长  程平霖 二〇一九年六月二十日 书记员  纪程文