山东省烟台市芝罘区人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁0602刑初69号公诉机关山东省烟台市芝罘区人民检察院。被告人陈某，女，1974年1月13日出生于山东省烟台市芝罘区，汉族，大专文化，原利安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司银保部经理，户籍所在地山东省烟台市芝罘区，住烟台市芝罘区。2018年8月27日被刑事拘留，同年9月30日因涉嫌犯诈骗罪被逮捕。现羁押于烟台市看守所。辩护人杨景刚、王双双，山东博旭律师事务所律师。山东省烟台市芝罘区人民检察院以烟芝检公刑诉[2018]1027号起诉书指控被告人陈某犯诈骗罪，于2019年1月7日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山东省烟台市芝罘区人民检察院指派检察员姜远斌出庭支持公诉，被告人陈某及其辩护人杨景刚、王双双到庭参加诉讼。现已审理终结。山东省烟台市芝罘区人民检察院指控：被告人陈某于2018年3月30日至5月10日期间，因资不抵债无力偿还外债，编造其所在的利安人寿保险公司烟台分公司需要垫付业务费用的事实，骗取姜某1的信用卡从中套现41.3万元，骗取姜某1微信转账1.4万元，以上共计42.7万元，用于偿还个人欠款及姜某1信用卡到期的还款。至案发时尚有30.48万余元未还。具体犯罪事实如下：1.被告人陈某于2018年3月30日，编造其所在的利安人寿保险公司烟台分公司需要垫付业务费用的事实，骗取姜某1的信用卡从中套现8万元，骗取姜某1微信转账1万元。2.被告人陈某于2018年4月3日，编造其所在的利安人寿保险公司烟台分公司需要垫付业务费用的事实，骗取姜某1的信用卡从中套现15万元。3.被告人陈某于2018年4月4日，编造其所在的利安人寿保险公司烟台分公司需要垫付业务费用的事实，骗取姜某1的信用卡从中套现3万元。4.被告人陈某于2018年4月20日，编造其所在的利安人寿保险公司烟台分公司需要垫付业务费用的事实，骗取姜某1的信用卡从中套现1.3万元，骗取姜某1微信转账0.4万元。5.被告人陈某于2018年5月7日，编造其所在的利安人寿保险公司烟台分公司需要垫付业务费用的事实，骗取姜某1的信用卡从中套现12万元。6.被告人陈某于2018年5月10日，编造其所在的利安人寿保险公司烟台分公司需要垫付业务费用的事实，骗取姜某1的信用卡从中套现2万元。在法庭审理过程中，公诉人提供了被害人陈述、证人证言、相关书证等证据以证实起诉书中指控的犯罪事实。山东省烟台市芝罘区人民检察院认为，被告人陈某诈骗他人财物，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈某对检察院起诉书中指控的罪名无异议，但提出起诉书指控其至案发时尚有30.48万余元未还不属实，其于案发前的2018年5月15日曾归还过被害人1万元，至案发时尚有29.48万余元未还。其辩护人对起诉书指控的罪名无异议，提出：1.对指控的犯罪数额有异议，被告人陈某于案发前曾归还过被害人1万元，该1万元应从指控的30.48万余元中扣除，即犯罪数额应认定为29.48万余元。2.被告人陈某具有以下从轻或减轻处罚情节：（1）被告人的犯罪起因是为了让自己的孩子接受更好的教育而向小贷公司借款支付孩子的学费，在小贷公司催债情况下借款用于偿还小贷公司的款项，没有用于挥霍。（2）被告人认罪悔罪态度较好，对给被害人造成的损失现在虽不具有偿还能力，但其主观上愿意积极进行偿还，无犯罪前科，属初犯，社会危害性小。综上，请求对其从轻处罚。辩护人当庭申请调取2018年5月15日18：00-21：30之间的位于鲁某国际附近的华夏银行、招商银行、中国银行的ATM机监控录像，以证实该时间段陈某和姜某1一起去银行提取1万元后由陈某支付给姜某1的事实。经审理查明，2018年3月30日至5月10日间，被告人陈某因无力偿还外债，编造其所在的利安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司（以下简称利安人寿保险烟台公司）需要垫付业务费用等事实，骗取被害人姜某1的信用卡先后从中套现人民币（以下币种同）413000元，骗取姜某1微信转账给其的款项14000元，以上共计427000元，用于偿还其个人欠款等。至案发时尚有304816元未归还给姜某1。具体犯罪事实分列如下：1.被告人陈某于2018年3月30日，编造其所在的利安人寿保险烟台公司需要垫付业务费用的事实，骗取姜某1的信用卡从中套现80000元，骗取姜某1微信转账给其的款项10000元。2.被告人陈某于2018年4月3日，编造其所在的利安人寿保险烟台公司需要垫付业务费用的事实，骗取姜某1的信用卡从中套现150000元。3.被告人陈某于2018年4月4日，编造其所在的利安人寿保险烟台公司需要垫付业务费用的事实，骗取姜某1的信用卡从中套现30000元。4.被告人陈某于2018年4月20日，编造其所在的利安人寿保险烟台公司需要垫付业务费用的事实，骗取姜某1的信用卡从中套现13000元，骗取姜某1微信转账给其的4000元。5.被告人陈某于2018年5月7日，编造其所在的利安人寿保险烟台公司需要垫付业务费用的事实，骗取姜某1的信用卡从中套现120000元。6.被告人陈某于2018年5月10日，编造其所在的利安人寿保险公司烟台分公司需要垫付业务费用的事实，骗取姜某1的信用卡从中套现20000元。上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1.被害人姜某1的陈述证实：2018年3月30日至5月10日间，陈某以其单位办理保单需要垫付好处费为由向其借款，其先后通过微信转账给陈某14000元，并将信用卡和密码交付给陈某，陈某从中套现40余万元，期间陈某利用其信用卡倒账方式给其归还过部分款项，到案发时尚有304816元未归还给其。其还证实，2018年5月15日陈某并没有向其还款1万元，当天其一直通过微信与陈某联系，二人没有见过面。2.被告人陈某的供述证实：2018年3月至5月间，其编造了自己单位与银行做业务需要垫付费用的虚假理由，向朋友姜某1借款用于偿还其个人在小贷公司及他人处的借款。其先后骗取姜某130余万元，其中14000元是姜某1微信转账给其的，其余的是其用姜某1借给其的信用卡套现出来的。其没有能力偿还姜某1的借款。3.证人李某（利安人寿保险烟台公司总经理）、赵某（中国建设银行莱山支行部门经理）的证言均证实：2018年1月，建设银行莱山支行与利安人寿保险烟台公司达成一笔240万元的业务，其中12万元的运营费用利安人寿保险烟台公司的经办人陈某一直拖延未支付给建设银行莱山支行。4.证人徐某的证言证实：其系姜某1的同事，其从姜某1处得知，陈某以有大额业务需要给银行垫付费用为由骗取姜某130余万元。5.证人佟福华、赵致远、王某等人的证言及相关转账记录等综合证实：陈某曾以急需用钱或垫付业务费用等向同事或他人借款的事实。6.姜某1、陈某的银行卡交易记录、催款通知、催款短信等综合证实：陈某利用姜某1的银行卡转账的相关情况，以及银行向姜某1催收上述款项的情况，同陈某的供述和姜某1的证言一致。7.借条1张证实：2018年5月11日，陈某向姜某1出具欠款307000元的借条。8.姜某1与陈某的微信聊天记录一宗证实：陈某以垫资为由向姜某1借款，后以新领导到位暂不能付款等为由拖延还款。其中，2018年5月15日二人的聊天记录显示，被害人姜某1从9时许就与被告人陈某联系见面，但被告人讲其在银行办事今天见不了。17时许，被害人又与被告人联系，被告人讲在开会，还是去不了被害人处，被害人让被告人偿还信用卡欠款1万元，被告人讲没有钱，其在开会20时30分结束。后二人20时22分还通过微信联系，被告人讲其正在回家路上。9.不动产信息查询结果及被告人陈某的手机短信截图一宗等证实：被告人陈某在芝罘区东关中街的房产已出售；至案发时，被告人陈某在光大银行、证大财富、中国银行、广发银行、民生银行、交通银行、农业银行、恒易融平台、小牛普惠等多家银行及贷款平台均有欠款，累计20余万元。10.个人信用报告证实：经从中国人民银行烟台市中心支行查询被告人陈某的个人信用情况，至2018年10月陈某有4家银行的9笔贷款共计7万余元未结清，有9家银行的11张贷记卡共计28万余元未还款。11.利安人寿保险股份有限公司山东分公司出具的证明证实了被告人陈某在其公司的任职情况及其工资情况，其工资每月四千余元至一万余元不等。12.公安机关出具的到案经过、户籍信息等证实了被告人陈某的归案经过和身份情况。本院认为，被告人陈某以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人陈某犯诈骗罪的事实清楚，证据充分，罪名成立。关于被告人陈某及其辩护人均提出的陈某于案发前的2018年5月15日曾归还给被害人姜某1人民币1万元，该应从犯罪数额中扣除的辩解和辩护意见，经查，该只有被告人陈某自己的供述，被害人姜某1对此不予认可，证实当天二人一直微信联系未见面，被告人未归还过该1万元，且公诉机关提供的二人间的微信聊天记录亦能够与被害人的陈述相印证，故上述辩解和辩护意见，本院均不予采纳，辩护人提出的调取相关银行ATM机监控录像的申请，本院亦不予采纳。鉴于被告人陈某归案后能够如实供述主要犯罪事实，依法予以从轻处罚。辩护人据此提出的请求从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人陈某犯诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币三万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年8月27日起至2025年2月26日止。罚金于判决生效之日起十日内向本院缴纳。)二、责令被告人陈某退赔给被害人姜某1人民币304816元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省烟台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长 赵 卫 华人民陪审员 李   静人民陪审员 张 宜 宁二〇一九年六月二十七日书 记 员 杨杨（代）