广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初9628号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省佛山市南海区。法定代表人：李宜心。委托诉讼代理人：招伟松，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈鑫蕾，广东至高律师事务所律师。被告：朱伟明，男，1988年1月2日出生，汉族，住广州市白云区。被告：朱荣太，男，1964年3月4日出生，汉族，住广州市白云区。被告：罗清海，男，1989年3月20日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。原告广东南海农村商业银行股份有限公司（下简称“农商行”）与被告朱伟明、朱荣太、罗清海金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月30日立案后，依法适用简易程序于2019年6月3日公开开庭进行了审理。农商行的委托诉讼代理人招伟松到庭参加了诉讼，朱伟明、朱荣太、罗清海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：1.朱伟明向农商行偿还贷款本金人民币56624.72元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（贷款年利率为16.8%，罚息利率为贷款利率上浮50%，即罚息年利率为25.2%；对未按时支付的利息，借款到期前按贷款利率计算复利，借款到期后按罚息利率计算复利；暂计至2019年4月2日，利息4194.82元，罚息4680元）；2.朱伟明向农商行偿还贷款本金人民币92081.86元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（贷款年利率为18%，罚息利率为贷款利率上浮50%，即罚息年利率为27%；对未按时支付的利息，借款到期前按贷款利率计算复利，借款到期后按罚息利率计算复利；暂计至2019年4月2日，利息4604.58元，罚息2329.46元）；3.朱荣太、罗清海为本案全部债务承担连带清偿责任；4.朱伟明、朱荣太、罗清海承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、借款情况2017年3月27日，农商行与朱伟明签订编号为（南微）农商借字2017第xxx号《个人借款合同》，约定朱伟明向农商行申请贷款300000元用于建设厂房，借款期限为24个月，贷款利率为固定利率，实际贷款利率和借款期限以借款凭证为准。如逾期还款，根据合同第二部分通用条款第14.1、14.4条款及第21条违约责任第21.1款第（1）项、第21.2款第（9）项，农商行有权在约定贷款利率基础上上浮50%计收罚息；对未按时支付的利息，借款到期前按贷款利率计算复利，借款到期后按罚息利率计算复利。2017年8月8日，农商行与朱伟明签订编号为（南微）农商借字2017第***号《个人借款合同》，约定朱伟明向农商行申请贷款200000元用于装修扩建，借款期限为24个月，贷款利率为固定利率，实际贷款利率和借款期限以借款凭证为准。如逾期还款，根据合同第二部分通用条款第14.1、14.4条款及第21条违约责任第21.1款第（1）项、第21.2款第（5）、（9）项，农商行有权宣布贷款提前到期，并在约定贷款利率基础上上浮50%计收罚息；对未按时支付的利息，借款到期前按贷款利率计算复利，借款到期后按罚息利率计算复利。二、放款情况2017年3月28日，农商行向朱伟明发放贷款300000元，借款年利率为16.8%，按月等额本息还款，贷款期限至2019年3月28日止。2017年8月9日，农商行向朱伟明发放贷款200000元，借款年利率为18%，按月等额本息还款，贷款期限至2019年8月9日止。三、保证情况2017年3月27日，农商行与朱荣太、罗清海签订编号为（南微）农商高保字2017第0379号《最高额保证合同》，约定朱荣太、罗清海为朱伟明与农商行自2017年3月28日至2022年3月28日期间办理各类业务所发生的债务，提供最高额连带责任保证担保，保证的最高额本金为600000元及相应的利息、费用等。四、违约情况本金300000元的贷款现已到期，朱伟明拒还本息，严重损害农商行的合法权益，依据借款合同的约定，农商行有权宣布本金200000元的贷款提前到期，要求其立即偿还全部贷款本金及利息、罚息、复利等其他费用，并要求保证人对本案债务承担连带清偿责任。五、送达地址情况根据编号为（南微）农商借字2017第***号《个人借款合同》第九条争议解决第9.2款的约定：“缔约各方一致确认：本合同项下各种商业文件信函以及司法机关诉讼、仲裁文书等法律文书均按本合同首部列明的通讯地址（即为送达地址）和联系方式送达”，朱伟明送达地址和联系方式分别为广州市白云区***，159***168。根据编号为（南微）农商高保字2017第***号《最高额保证合同》第3条争议解决第3.2款约定：“缔约各方一致确认：本合同项下各种商业文件信函以及司法机关诉讼、仲裁文书等法律文书均按本合同首部列明的通讯地址（即为送达地址）和联系方式送达”，朱荣太、罗清海的送达地址分别为广州市白云区***、***，联系方式分别为131***448、180***342。农商行为维护自身权益，特向法院起诉，请求法院判如所请。庭审中，农商行补充陈述称：对于本金为300000元的借款，截止至2019年6月3日，朱伟明尚欠农商行欠款本金43051.57元，利息610.35元，罚息3789.93元，复利以拖欠正常利息610.35元为基数从2019年6月4日起按罚息年利率计收；对于本金为200000元的借款，截止至2019年5月9日，朱伟明尚欠农商行欠款本金63004.06元，利息5898.17元，罚息4566.01元，复利以拖欠正常利息5898.17元为基数从2019年5月10日起按罚息年利率计收。农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，朱伟明、朱荣太、罗清海未到庭参加诉讼亦未提交答辩意见及证据材料，视为其放弃举证、质证及辩证的权利。对农商行提交的证据本院予以确认并在卷佐证。综合农商行提供的证据及陈述，本院确认农商行起诉属实。本院查明：1.2017年3月28日发放的本金为300000元的贷款已于2019年3月28日到期，朱伟明自2018年11月9日起逾期偿还该笔贷款。2017年8月9日发放的本金为200000元的贷款尚未全部到期，朱伟明自2019年1月20日起逾期偿还该笔贷款。《个人借款合同》第21条约定，朱伟明未按约定偿还合同项下到期债务的，农商行有权宣布本合同项下或朱伟明与农商行其他分支机构签订的其他合同立即到期并提前收回已发放的贷款。2.《个人借款合同》第4条、第14条及借款借据共同约定：本金为300000元的贷款，贷款利率为固定利率，按年利率16.8%计算，还款方式为按月等额本息还款法。朱伟明如逾期还款，农商行有权在约定贷款利率基础上上浮50%计收罚息；对未按时支付的利息，贷款到期前按借款利率计算复利，贷款到期后按罚息利率计算复利；本金为200000元的贷款，贷款利率为固定利率，按年利率16.8%计算，还款方式为按月等额本息还款法。朱伟明如逾期还款，农商行有权在约定贷款利率基础上上浮50%计收罚息；对未按时支付的利息，贷款到期前按贷款利率计算复利，贷款到期后按罚息利率计算复利。3.朱荣太、罗清海与农商行签订《最高额保证合同》，约定其为朱伟明与农商行之间的自2017年3月28日至2022年3月28日期间的债务提供最高本金余额600000元的连带责任保证，担保范围包括债权本金、利息、费用等。并确认合同项下各种商业文件信函以及司法机关诉讼、仲裁文书等法律文书均按合同首部列明的通讯地址即广州市白云区***、佛山市南海区***进行送达。本院认为：农商行与朱伟明签订的两份《个人借款合同》是本案当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。各方应严格按照以上合同的约定履行义务。农商行依约履行了放贷义务，朱伟明未按期足额还款，其行为已构成违约，故农商行向本院提起诉讼主张宣布涉案贷款全部提前到期符合合同约定及法律规定。农商行请求朱伟明提前清偿涉案全部贷款本息的起诉状副本向合同约定地址寄出后，于2019年5月15日退回，本院认定农商行宣布涉案贷款全部提前到期的意思表示已于2019年5月15日送达朱伟明，涉案借款于2019年5月15日全部到期。现农商行主张朱伟明偿还2017年3月28日发放的300000元贷款项下尚欠本金43051.57元，暂计至2019年6月3日的利息610.35元，罚息3789.93元，及以43051.57元为本金从2019年6月4日起至实际清偿日止在合同约定年利率16.8%的基础上上浮50%计算罚息，对应付未付利息按罚息利率计付复利，本院予以支持。农商行主张朱伟明偿还2017年8月9日发放的200000元贷款项下的尚欠本金63004.06元，暂计至2019年5月9日的利息5898.17元、罚息4566.01元，及以63004.06元为本金从2019年5月10日起至实际清偿日止在合同约定年利率18%的基础上上浮50%计算罚息，本院予以支持。朱伟明应以200000元贷款项下应付未付利息5898.17元为基数从2019年5月10日起至2019年5月15日止按合同约定年利率18%、从2019年5月16日起至实际清偿日止按罚息利率计付复利予农商行，农商行的请求超出本院认定范围的部分，本院不予支持。朱荣太、罗清海自愿为涉案贷款提供连带责任保证，现朱伟明未能履行还款义务，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，农商行主张朱荣太、罗清海对涉案债务承担连带清偿责任，本院予以支持。朱伟明、朱荣太、罗清海经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条的规定，判决如下：一、朱伟明应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠本金43051.57元，暂计至2019年6月3日的利息610.35元，罚息3789.93元，及以43051.57元为本金从2019年6月4日起至实际清偿日止在合同约定年利率16.8%的基础上上浮50%计算罚息，对应付未付利息，按罚息利率计收复利予广东南海农村商业银行股份有限公司；二、朱伟明应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠本金63004.06元，暂计至2019年5月9日的利息5898.17元、罚息4566.01元，及以63004.06元为本金从2019年5月10日起至实际清偿日止在合同约定年利率18%的基础上上浮50%计算罚息，对应付未付利息从2019年5月10日起至2019年5月15日止按合同约定年利率18%、从2019年5月16日起至实际清偿日止按罚息利率计收复利予广东南海农村商业银行股份有限公司；三、朱荣太、罗清海对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；四、驳回广东南海农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取1795.16元、财产保全费1342.58元（原告广东南海农村商业银行股份有限公司已预交），由被告朱伟明、朱荣太、罗清海负担，并应于给付上述款项同期迳付原告广东南海农村商业银行股份有限公司，本院不另收退。如不服本判决，原告广东南海农村商业银行股份有限公司、被告朱伟明、朱荣太、罗清海可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 冯雅婷二〇一九年六月十四日法官助理 孟祥润书 记 员 龙文媛