本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0502民初658号原告：广发银行股份有限公司本溪分行，住所地：本溪市平山区东明路5号。负责人：姜树满，该行行长。委托诉讼代理人：周宝刚，该行工作人员。委托诉讼代理人：教翔，辽宁铭博律师事务所律师。被告:肖某,女,1985年1月20日出生,汉族,其他信息不详。原告广发银行股份有限公司本溪分行与被告肖某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司本溪分行的委托诉讼代理人周宝刚到庭参加诉讼。被告肖某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告签订的借款合同《自信卡（自信一贷）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）共同构成借款合同》；2、请求判令被告偿还借款本金4.845031万元及利息、罚息、复利（利息按固定月利率1.5%，罚息和复利按照月利率1.95%，均从2016年3月20日起至实际给付之日止计算）；3、请求判令被告承担本案诉讼费用及其他相关费用。事实与理由：2015年5月15日，被告通过原告电子网络渠道与原告签订《自信卡（自信一贷）申请表》，5月22日，被告又通过原告电子网络渠道与原告签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成个人信用贷款电子合同的内容，额度贷款约定被告贷款的授信额度为5万元整，该额度为循环额度，期限自2015年5月22日至2020年5月22日止，还款方式为等额本息，还款日为每月20日，月利率为1.5%。合同签订后被告在贷款授信循环额度内，通过电子渠道多次向原告申请办理额度项下单笔出账，借款总金额为5.852085万元。原告依约向被告发放了贷款，截止至2016年3月20日被告偿还借款本金1.007054万元及相应利息，此后就未再按照合同约定履行按月偿还贷款本息的义务。目前，该笔贷款已产生相应的逾期利息、罚息及复利。原告曾多次要求被告履行还款义务，但被告至今未能按照合同约定履行，导致原告的合同目的无法实现。为此，原告依据双方的合同约定及相关的法律规定，特诉至人民法院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告肖某未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月15日，被告肖某向原告递交自信卡（自信一贷）申请表，向原告申请贷款5万元，额度期限60个月，循环贷款，额度项下单笔贷款期限为6-36个月，还款方式为等额本息，指定还款日为每月20日，贷款采取自主支付方式，贷款用途为房屋装修，执行固定利率（月利率1.5%）；该申请表载明若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。2015年5月22日,原告向被告肖某做出个人信用贷款核准通知书（额度），通知被告授信额度为5万元，为循环额度，额度有效期限自2015年5月22日至2020年5月22日，贷款用途为房屋装修，还款方式为等额本息，每月20日还款，执行固定利率（月利率1.5%），可以采用到网点办理或电子渠道办理额度项下的单笔出账，被告仔细阅读并接受《个人信用贷款申请表》中的“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”，被告理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容，本核准通知书与《自信卡（自信一贷）申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。2015年5月22日至2016年1月20日期间,被告肖某在贷款授信循环额度内，通过电子渠道向原告申请办理共计5.852085万元贷款，原告向被告肖某广发银行卡（卡号62×××60）发放贷款共计5.852085万元。上述贷款发放后，被告肖某偿还贷款本金共计1.007054万元，尚欠贷款本金共计4.845031万元。被告肖某从2016年3月20日起未再按照合同约定偿还贷款本息。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告肖某签订的个人信用借款合同依法成立并合法有效，原、被告均应按照合同约定履行各自的权利义务。原告按照合同约定向被告发放了贷款，被告亦应按照合同约定按期返还借款本金及利息、罚息、复利，现被告肖某未按期继续还款，显系违约，按约定，原告有权要求解除合同，并要求被告立即归还借款本息，故原告要求解除个人信用贷款合同（额度）的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告应当按照合同约定偿还原告借款本金，并向原告支付利息、罚息及复利。综上所述，被告肖某应当承担相应的责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司本溪分行与被告肖某于2015年5月22日以自信卡（自信一贷）申请表和个人信用贷款核准通知书（额度）方式达成的个人信用贷款合同（额度）；二、被告肖某于本判决生效后10日内偿还原告广发银行股份有限公司本溪分行贷款本金4.845031万元；三、被告肖某于本判决生效后10日内给付原告广发银行股份有限公司本溪分行4.845031万元的利息、罚息和复利（从2016年3月20日起至实际给付之日止，按照自信卡（自信一贷）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、电子出账信息约定的标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1881元（原告广发银行股份有限公司本溪分行已预交3965元，应收1881元，返还2084元），由被告肖某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审 判 长  孙启斌人民陪审员  任凤云人民陪审员  高敏华二〇一九年六月二十日法官助理吴丹书记员姜明松附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。告知执行事项：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。