广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初38447号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市福田区益田路6003号荣超商务中心A栋05整层、06整层、11至14整层、23至26整层、35至38整层，统一社会信用代码914403004557663795。负责人：王业，行长。委托诉讼代理人：傅亿红，广东广和律师事务所律师。委托诉讼代理人：何梦诗，广东广和律师事务所实习律师。被告：深圳市美荣百贸易有限公司，住所地深圳市福田区莲花街道景田路安通花园27栋108，统一社会信用代码9144030035880517XU。法定代表人：邹运明。被告：邹运明，男，1970年3月26日出生，汉族，住址广东省惠州市惠城区，上列原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行诉被告深圳市美荣百贸易有限公司、邹运明金融借款合同纠纷一案，本院依法组成合议庭，于2019年6月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人傅亿红到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告与两被告签订了编号为2017-0073-927043的《云快贷借款合同》与中国建设银行“云快贷”借款支用单，约定由原告向两被告提供2170000元的借款额度用于生产经营，借款期限为36个月，即2017年5月24日至2020年5月24日止；贷款利率为浮动利率，即建行LPR利率加236基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点）；逾期还款的罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%，还款方式为按月付息到期还本。2017年5月24日，原告与被告邹运明签订《云快贷借款最高额抵押合同》，约定被告邹运明以其名下位于深圳市龙岗区龙岗镇盛平村新龙岗花园南区1栋206的房产对该笔贷款提供抵押担保。合同生效后，原告依据主合同约定及两被告的申请，同意为借款人开立贷款账户，并允许借款人通过该账户自助支用借款，两被告于2017年6月1日支用2170000元的贷款。然而，两被告于2018年4月1日开始未按合同约定履行还款义务，截至2018年7月25日，以及拖欠原告贷款利息与罚息4期，根据合同约定，两被告已构成违约。原告遂诉至法院，请求判令：1、解除原告与两被告于2017年5月24日签订的《云快贷借款合同》；2、两被告偿还原告借款本金2170000元及其实际付清款项之日的利息和罚息（暂计至2018年7月25日，利息56909.13元、罚息923.27元）；3、依法处置被告邹运明的抵押房产（深圳市龙岗区龙岗镇盛平村新龙岗花园南区1栋206），所得价款在其抵押范围内优先偿还原告的借款本息及实现债权的费用，不足的部分由两被告继续清偿；4、两被告承担本案诉讼费用及其他相关费用。两被告在举证期间内未向本院提交证据材料及答辩意见，开庭时未到庭。经审理查明，原告所述有关贷款金额、贷款利率、还款方式、放款时间、被告还款情况及抵押事宜，有《云快贷借款合同》、《云快贷借款最高额抵押合同》、《云快贷借款延期协议》、不动产登记证明、“云快贷”借款支用单、个人贷款对账单、贷款账户基本信息等证据金庭审笔录互相印证，本院予以确认。另，涉案《云快贷借款合同》约定：甲方发生不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形的，乙方有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用，有权对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被依法宣布全部或部分到期的借款本金和利息）自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；甲方未能在约定还款日前一日足额偿还款项的，乙方有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。“云快贷”借款支用单载明：涉案借款期限为2017年6月1日至2020年6月1日，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。涉案《云快贷借款最高额抵押合同》约定：被告邹运明以其名下位于深圳市龙岗区龙岗镇盛平村新龙岗花园南区1栋206房产[粤（2016）深圳市不动产权第0170058号]为两被告与原告签订的上述《云快贷借款合同》和该合同项下的“云快贷”借款支用单、各类凭证、形成债权债务关系的其他法律性文件下全部债务提供最高额抵押担保；抵押债权确定期间为主合同约定的借款额度有效期间；被告邹运明同意，原告与两被告签订主合同或对主合同进行任何变更（包括但不限于延长债务履行期限或增加债权本金金额），被告邹运明仍应在本合同约定的最高额以及担保范围内承担担保责任；担保范围包括两被告支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金及其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为2170000元。原告主张上述约定的最高额抵押限额为本金限额，但未提交相应证据。2017年5月27日，双方就涉案合同办理了最高额抵押登记。再查，原告提交的个人贷款对账单、贷款账户基本信息中载明的“罚息”项，实际包含了罚息及复利。原告除支付本案案件受理费24623元及保全费5000元外，未产生其他诉讼费用。本院认为，涉案的《云快贷借款合同》、“云快贷”借款支用单及《云快贷借款最高额抵押合同》系缔约当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应遵照执行。上述合同签订后，原告已依约向两被告发放了贷款，两被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约；原告有权解除合同并要求被告归还余欠全部贷款本金及合同约定的利息和罚息。两被告于2019年5月21日收到本院送达的起诉状副本及案件相关诉讼材料，故本院依法确认涉案《云快贷借款合同》于2019年5月21日解除。原告要求两被告偿还借款本金2170000元及暂计至2018年7月25日的利息56909.13元、罚息（含复利）923.27元，符合法律规定，本院予以支持；之后的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行有关规定计至贷款实际清偿之日止。涉案抵押物已办理了抵押登记，原告对该抵押房产享有抵押权；涉案抵押合同约定最高额抵押担保责任的最高限额为2170000元，故原告就两被告所负债务在最高额2170000元限额内对依法处分该抵押房产所得价款优先受偿；超出2170000元限额的债务，原告要求对抵押房产依法处分所得价款享有优先受偿权，无事实根据和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行与被告深圳市美荣百贸易有限公司、邹运明签订的编号为2017-0073-927043的《云快贷借款合同》于2019年5月21日解除；二、被告深圳市美荣百贸易有限公司、邹运明应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还贷款本金2170000元及暂计至2018年7月25日的利息56909.13元、罚息（含复利）923.27元（此后的利息、罚息、复利应按合同约定及中国人民银行的有关规定计至被告实际履行之日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行就上述判项二确定的被告深圳市美荣百贸易有限公司、邹运明所负债务，对处分涉案抵押物[深圳市龙岗区龙岗镇盛平村新龙岗花园南区1栋206房产，粤（2016）深圳市不动产权第0170058号]所得之价款在最高额2170000元限额内优先受偿；不足部分由两被告继续清偿；四、驳回中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费24623元、保全费5000元，由两被告负担（均已由原告预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  江红虹人民陪审员  刘玉和人民陪审员  侯 昆二〇一九年六月六日书 记 员  王妤琪