福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初4265号 原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层，统一社会信用代码91350500315334726H。 法定代表人：郑海清，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈金珍、许剑明，福建磊德律师事务所律师。 被告：祝飞，男，1978年12月7日出生，汉族，住四川省古蔺县。 被告：杨昭平，女，1980年11月17日出生，汉族，住四川省古蔺县。 原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业消费公司）与被告祝飞、杨昭平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月4日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业消费公司的委托诉讼代理人陈金珍、被告祝飞到庭参加诉讼，被告杨昭平经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 兴业消费公司向本院提出诉讼请求：1、判令祝飞、杨昭平立即向兴业消费公司偿还贷款本金150495.54元及至2019年2月19日的逾期利息、罚息12932.31元，并按照贷款合同约定的利率向兴业消费公司支付自2019年2月20日起至贷款还清之日止的逾期利息、罚息；2、判令祝飞、杨昭平判承担兴业消费公司为实现债权而支付的律师费1000元，以及本案诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费、保全费、鉴定费、公证费等）。在诉讼过程中，兴业消费公司变更第1项诉讼请求为：判令祝飞、杨昭平立即向兴业消费公司偿还贷款本金149295.53元及至2019年5月26日的逾期利息18425.1元、罚息4345.22元，并按照贷款合同约定的利率向兴业消费公司支付自2019年5月27日起至贷款还清之日止的逾期利息、罚息。事实与理由：2018年6月4日，祝飞向兴业消费公司提交《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表》，向兴业消费公司申请20万元的贷款额度。之后，祝飞与兴业消费公司签订合同编号为“HT201806041800006677646”《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》，约定祝飞向兴业消费公司贷款16万元，贷款期限36个月，月利率1.75%，还款方式等额本息。合同签订后，兴业消费公司依约向祝飞发放了贷款，但祝飞、杨昭平未按约定向兴业消费公司偿还贷款本金及利息，截止2019年2月19日，未还本金为150,495.54元，逾期利息、罚息为12932.31元。经查，祝飞、杨昭平系夫妻关系，上述借款发生在其婚姻存续期间，而且杨昭平也签订共同还款承诺书，杨昭平作为祝飞的妻子亦负有偿还本金及支付利息、罚息的义务。 祝飞辩称：欠款属实，罚息利率过高，希望法院予以调整，希望银行可以允许分期还款。 杨昭平未作答辩。 本院经审理查明的事实与兴业消费公司的陈述基本一致。另查明：1、在祝飞出具给兴业消费公司的《兴业消费公司家庭综合消费贷款申请表》附件《兴业消费公司家庭综合消费贷款条款》中的第3.4条约定：“申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于20元。……”；第6.1条约定：“发生下列一项或多项情形时，即构成申请人违约：（1）申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……（6）申请人明确表示或以自己的行为表明其将不履行本合同项下的义务……”；第6.2条约定：“申请人发生本合同项下的违约时，本公司有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期滞纳费及提前还款补偿金等其他责任，同时，本公司还有权采取包括但不限于下述措施：（1）随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿……（5）要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/总裁费用、律师费用、……等）”。2、在《兴业消费公司家庭综合消费贷款核准确认书》中，双方约定兴业消费公司向祝飞发放贷款16万元，贷款期限为36个月，月利率为1.75%，还款方式为等额本息，还款日为每月15日。3、在诉讼过程中，祝飞陆续于2019年3月13日向兴业消费公司偿还借款本金300元，于2019年3月22日偿还借款本金0.01元，于2019年3月30日偿还借款本金300元，2019年4月15日偿还借款本金300元，于2019年5月15日偿还借款本金300元，根据兴业消费公司提供的欠款明细载明，截至2019年5月26日，祝飞尚欠借款本金149295.53元，利息18425.1元、罚息4345.22元。4、合同履行期间，因祝飞未能依约还款付息，兴业消费公司经催讨无果遂诉至本院，为此支出律师代理费1000元。5、杨昭平向兴业消费公司出具《共同还款承诺书》，承诺对祝飞在兴业消费公司处申请的贷款本金、利息及相关费用（具体金额以兴业消费公司提供的信息为准）承担共同还款责任。 以上事实，有兴业消费公司提供的身份证、《兴业消费公司家庭综合消费贷款申请表》、《兴业消费公司家庭综合消费核准确认书》、放款凭证、共同还款承诺书、欠款明细、账户流水明细诉讼文书送达地址确认书等证据在卷佐证，相关证据业经质证，足以认定。 本院认为，兴业消费公司与祝飞之间的金融借款合同关系依法成立有效，双方均应按约定履行义务，兴业消费公司依约向祝飞履行了发放贷款的合同义务，但祝飞未能按时足额偿还借款本息，已构成违约。兴业消费公司据此主张收回诉争借款本息，要求祝飞偿还尚欠的借款本金及按合同约定支付相应的利息、罚息，符合合同约定，具有事实和法律依据，本院予以支持。但是根据双方签订《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》及祝飞出具给兴业消费金融股份公司的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》附件《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》约定，贷款月利率为1.75%，罚息利率为约定利率标准上浮50%，即1.75%×（1＋50%）＝2.625%，明显偏高，现祝飞请求调整，予以照准，该标准应以总计不超过年利率24%予以确定为宜，因祝飞自2018年10月15日起逾期未还款，故其应以期间尚欠的本金为基数，自逾期之日起按2%的月利率标准计息予兴业消费金融股份公司。对兴业消费金融股份公司主张的利息和罚息总计超过24%的部分，不予支持。兴业消费公司要求祝飞承担因本案诉讼支出的律师费1000元，并提供相应的律师代理费发票原件予以证明，依据《兴业消费公司家庭综合消费贷款条款》第6.2条约定，对该请求本院依法予以支持。兴业消费公司请求杨昭平对本案债务承担共同还款责任，鉴于杨昭平已向兴业消费公司出具《共同还款承诺书》，承诺对祝飞在兴业消费公司处申请的贷款本金、利息及相关费用（具体金额以兴业消费公司提供的信息为准）承担共同还款责任，因此，对于兴业消费公司该请求，本院予以支持。杨昭平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告祝飞、杨昭平应于本判决生效之日起十日内支付原告兴业消费金融股份公司借款本金149295.53元，并按24%的年利率标准支付自2016年5月15日起至款项付清之日止的利息； 二、被告祝飞、杨昭平应于本判决生效之日起十日内支付原告兴业消费金融股份公司律师费1000元； 三、驳回原告兴业消费金融股份公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3761元，减半收取1880.5元，由原告兴业消费金融股份公司负担59元，由被告祝飞、杨昭平负担1821.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  李静婉 二〇一九年六月十二日 书记员  杜运霞 附本案引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。