河北省秦皇岛市山海关区人民法院民事判决书（2019）冀0303民初1397号原告：深圳博泽商业保理有限公司。法定代表人：王某1，经理。委托诉讼代理人：杨某，河北华伦律师事务所律师。被告：王某2，男，1970年3月10日出生，住河北省石家庄市。委托诉讼代理人：邸某，北京市中伦文德律师事务所律师。原告深圳博泽商业保理有限公司（以下简称博泽公司）与被告王某2民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告博泽公司委托诉讼代理人、被告王某2委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告博泽公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告借款本金98332.49元及利息7843.07元（自2018年5月17日起至本息全部给付完毕之日止，按年利率24%计算利息）；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年1月14日，出借人解长兴、被告通过达飞普惠财富投资管理（北京）有限公司（下称达飞公司）签订了《循环借款协议》、《达飞移动支付注册协议》。在有效期届满前30日，若双方无异议，则额度有效期自动延续12个月，单笔借款期限最长不超过90日。协议还约定出借人解长兴发放借款和被告还款都是通过授权达飞公司向第三方支付机构发出指令来完成。被告通过操作“达飞移动支付”APP在借款可用额度范围内自由搭配借款并还款。协议同时还约定了利息、服务费、各方的权利和义务，被告的陈述和保证、违约责任、债权转让、纠纷解决等事项。协议签订后，2017年11月14日至2018年5月1日，出借人解长兴通过第三方支付机构向被告支付借款99100元，已偿还767.51元，尚欠98332.49元。借款到期后，达飞公司协助出借人解长兴及原告多次找被告或委托他人向被告催要上述借款及利息、违约金等损失，但被告至今没有足额偿还欠款。2019年1月28日，出借人解长兴、原告签订了《债权转让合同》，根据该合同的约定，解长兴将该笔借款本金、利息、违约金及为实现债权产生的全部费用等全部债权转让给原告。原告成为上述债权的债权人。依据法律规定和《债权转让合同》约定，被告应当向原告履行还款义务。上述协议签订后，根据法律规定和《循环借款协议》中约定的通知送达方式，丙方达飞公司以邮寄方式向被告通知了该债权转让的事实。原告认为，被告违反《循环借款协议》约定的内容，且没有及时归还款项，被告的行为已严重损害了原告的合法权益。为此，原告特依《循环借款协议》及《达飞移动支付注册协议》约定的争议解决方式向秦皇岛市山海关区人民法院提起诉讼，请求法院判决被告承担责任，以维护原告合法权益。被告王某2辩称，原告的主体不适格，债权转让的通知并没有送达给被告，根据《合同法》第八十条，应当驳回起诉。原告未提交证据证明借款所在地为秦皇岛市山海关区，被告对管辖权有异议。原告所诉借款不属实，原告未提供证据证明解长兴向被告提供了借款，根据司法解释规定，解长兴本人不具备债权人资格。根据原告提供的《循环借款协议》，月息3%，服务费每个月0.5%，远远超过了民间借贷法定标准，该协议应认定无效。解长兴的借款是否来源于本人，是否是其自有资金都不清楚，本案涉嫌非法集资、非法吸收公众存款，应裁定驳回。本院经审理认定事实如下:2014年1月14日，被告王某2（甲方，借款人）与出借人解长兴（乙方，出借人）、达飞普惠财富投资管理（北京）有限公司（丙方）签订《循环借款协议》，协议约定：甲方（借款人):王某2（身份证号码。乙方（出借人）：解长兴，丙方：达飞普惠财富投资管理（北京）有限公司（以下简称达飞公司）。鉴于：1、甲方有一定的资金需求。2、乙方同意在一定额度内为甲方提供循环借款。3、丙方为有资金需求的借款人搭建一个安全、透明、便捷的网络借款交易平台“达飞移动支付”，丙方利用先进的管理技术，为借款人提供借款咨询、借款评估、借款方案设计、借款资金推荐及借款管理等服务。4、根据有关法律法规和规章，各方经协商一致，订立本协议，以便共同遵守。第一条循环借款：1、甲方可申请借款的最高金额（以下称借款额度）为?100000元(大写：人民币壹拾万元整)。乙方有权随时调整甲方的最高借款额度（包括调增与调减），甲方的实际最高借款额度以达飞移动支付平台上甲方账户中显示的最高借款额度为准。甲方最高借款额度内单笔借款的金额以乙方通过第三方支付机构向甲方专用账户汇款记录和凭证为准。2、本协议所称循环借款是指由甲方提出借款申请，并提供符合乙方要求的借款申请条件，经乙方同意，甲方可在乙方给予的借款额度有效期内自行搭配每次使用的金额，随借随还、循环使用，但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本协议项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。第二条申请借款方式：甲方需填达飞移动支付服务申请表，乙方或乙方委托的第三方对甲方进行信用评估，甲方的信用情况经乙方确认同意的，丙方将为甲方开通“达飞移动支付”的账户，甲方借款需下载并安装“达飞移动支付”客户端，通过该客户端进行每次借款申请、还款申请等事项的操作。第三条借款额度有效期：1、最高借款额度有效期（以下称“额度有效期”为自本协议签订之日起1年。2、在额度有效期届满时，未使用的借款额度自动失效。3、额度有效期届满前30日，若甲乙双方无异议，则额度有效期自动延续12个月，但乙方有权在额度有效期届满前30日委托第三方对甲方再次进行信用评估,乙方有权根据再次进行的信用评估结果调整甲方的最高借款额度。4、单笔借款期限系指自甲方专用账户收到单笔借款日起至约定的还款之日止的期间。但单笔借款期限最长不超过90日（自款项汇入甲方专用账户之日起90个自然日），且任何一笔借款的到期日不得迟于借款额度有效期届满日。……第五条借款发放和支付：1、乙方发放借款系通过授权丙方向第三方支付机构发出支付指令完成。甲方申请单笔借款后，丙方收到甲方提交的借款申请审核通过的，丙方将根据乙方授权向第三方支付机构发出指令放款；……3、甲方按月向乙方支付利息，利率标准为3%/月；第六条甲方专用账户:甲方用于接受借款及还款的账户信息如下：户名：王某2，开户行：中国农业银行河北石家庄西青分理处，开户账号：×××，中国建设银行账号:×××。第七条还款：1、甲方还款系通过授权丙方向第三方支付机构发出指令，将其专用账户中的款项扣划至乙方账户中得以实现。2、本协议项下借款的每月应还款项自借款金额存入甲方专用账户之日起按日计算。……4、甲方需在每月应还款日（不得迟于当日16:00)之前足额存入每月应还款项于甲方专用账户中，丙方有权在甲方还款日按照前款所述方式委托第三方支付机构将款项扣划至相关账户，或要求甲方配合办理有关扣划手续。如果甲方专用账户中的款项不足以支付甲方全部到期应付款项的，乙方授权丙方有权决定清偿顺序。……6、每月应还款项的计算方式为：每月应还款项=逾期违约金+月服务费+月利息。每单笔借款到期日到期应偿还的全部款项计算方式为：全部款项=逾期违约金+未偿还的服务费+未偿还的利息+剩余借款本金。……第十二条违约规定:1、若甲方未按本合同约定按时足额偿还每月应还款项，视为违约，应支付逾期违约金。逾期违约金计算方法如下：从每月应还款日的次日开始计算，每日按照每单笔每月应还款项的1%支付逾期违约金。（每月单独计算）2、若甲方未能在单笔借款到期日偿还全部款项的，亦视为违约，应支付违约金。违约金计算方法如下：每日按照每单笔逾期借款剩余本金的5‰支付逾期违约金。（直至该笔借款应还款项全部结清之日止)3、若因甲方原因在借款额度内单笔借款期限超过90日或未能在借款额度有效期届满日偿还全部款项的，且未按约偿还本条第一款每月应还款项的，则按本条第1、第2款合并执行。4、若甲方单笔借款应还款项超过90日后的第10日仍未偿还的，乙方或乙方授权丙方有权决定终止本协议项下的循环借款。第十三条通知:1、本协议项下的所有通知应以书面形式（包括电子数据形式）发出。除另有约定外，各方指定本协议载明的地址为通讯及联系地址。丙方就本协议给予甲方的任何通知、要求或其它函件，一经按本协议记载的或按甲方以书面通知丙方变更后的地址发出即视为已送达。2、甲方应于下列信息变更之日起三日内提供更新后的信息给丙方（包含但不限于）:本人、家庭联系人及紧急联系人的工作单位、居住地址、住所电话、手机号码、电子邮箱的变更，若因甲方不及时提供上述变更信息而造成丙方调查及诉讼费用的由甲方承担。第十六条纠纷解决:如果甲乙丙三方在本协议履行过程中发生任何争执，应友好协商解决；如协商不成，则须按下列第2项方式解决:1、向秦皇岛仲裁委员会申请仲裁。2、依法向出借人所在地人民法院提起诉讼。协议还约定了其他内容。协议有出借人解长兴及被告王某2签字、捺印，有达飞普惠加盖公章。2014年1月14日，被告王某2（甲方）与达飞普惠财富投资管理（北京）有限公司（乙方，以下简称达飞公司）签订《达飞移动支付注册服务协议》。协议主要约定了，甲方在达飞移动支付按服务流程进行相关操作后，达飞移动支付即向第三方发出支付或扣划相应款项的指令，同时在符合某种条件或状态时，扣划甲方账户的相应款项。甲方同意达飞移动支付有权按相关指令依据达飞移动支付服务协议及（或）达飞移动支付服务相关规则等约定对款项进行处理。乙方为甲方提供银行卡认证、查询、通知等客户服务。甲方了解达飞移动支付并不是银行或金融机构，达飞移动支付所提供的服务也并非金融业务。甲方通过达飞移动支付服务接受或偿还款项时，若甲方未遵从本协议条款或达飞移动支付说明中的操作指示，达飞移动支付服务并不保证交易会顺利完成，且乙方不承担任何损害赔偿责任。若因上述状况致使款项已先行划入甲方账户，乙方保留通过向第三方支付平台发出指令直接自甲方的账户余额中扣回相应款项的权利。此款项若已汇入甲方的银行账户，甲方同意乙方有向其缩回的权利。合同约定了其他内容。被告王某2（甲方）与达飞普惠财富投资管理（北京）有限公司（乙方，以下简称达飞公司）签订《达飞移动支付注册服务协议》。协议主要约定了，甲方在达飞移动支付按服务流程进行相关操作后，达飞移动支付即向第三方发出支付或扣划相应款项的指令，同时在符合某种条件或状态时，扣划甲方账户的相应款项。甲方同意达飞移动支付有权按相关指令依据达飞移动支付服务协议及（或）达飞移动支付服务相关规则等约定对款项进行处理。乙方为甲方提供银行卡认证、查询、通知等客户服务。甲方了解达飞移动支付并不是银行或金融机构，达飞移动支付所提供的服务也并非金融业务。甲方通过达飞移动支付服务接受或偿还款项时，若甲方未遵从本协议条款或达飞移动支付说明中的操作指示，达飞移动支付服务并不保证交易会顺利完成，且乙方不承担任何损害赔偿责任。若因上述状况致使款项已先行划入甲方账户，乙方保留通过向第三方支付平台发出指令直接自甲方的账户余额中扣回相应款项的权利。此款项若已汇入甲方的银行账户，甲方同意乙方有向其缩回的权利。合同约定了其他内容。协议上有被告王某2签字、捺印，有达飞普惠财富投资管理（北京）有限公司加盖公章。2017年11月14日至2018年5月1日，出借人解长兴通过第三方支付机构向被告指定账户支付借款99100元，原告陈述至起诉时被告未偿还借款尚欠本金98332.49元，2018年5月16日前的利息7843.07元。2019年1月28日，出借人解长兴、原告签订了《债权转让合同》，根据该合同的约定，解长兴将该笔借款本金、利息、违约金及为实现债权产生的全部费用等全部债权转让给原告并通知被告王某2。原告提交了如下证据：一、《循环借款协议》；二、《达飞移动支付注册服务协议》；三、《债权转让合同》；四、快递单；五、第三方付款凭证；六、卡号变更证明；七、还款明细；八、债权转让通知函。被告对证据一、二无异议。对证据三有异议。对其他证据认为没有收到过该证据，不予质证。经审核，上述证据真实、合法并与本案具有关联性，本院予以采信。本院认为，出借人解长兴与被告签订的循环借款协议是当事人真实意思表示，该协议并未违反法律法规强制性规定，合法有效，双方成立民间借贷关系。协议签订后，当事人均应按照协议的约定履行义务，原告按照约定履行了出借义务，被告应按约定履行还款义务，被告逾期还款构成违约，应承担违约责任。2019年1月28日，出借人解长兴与原告博泽公司签订了《债权转让合同》，根据该合同的约定，解长兴将该笔借款本金、利息、违约金及为实现债权产生的全部费用等全部债权转让给原告博泽公司并通知被告王某2，因此，原告博泽公司要求被告王某2偿还98332.49元借款并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。利息自2018年5月17日起按照年利率24%计算。被告未提交相关证据，本院对其抗辩不予采纳。综上所述，被告王某2应偿还原告博泽公司98332.49元借款并支付相应利息。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第七十九条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下：被告王某2于本判决生效后十日内偿还原告深圳博泽商业保理有限公司借款本金人民币98332.49元并支付利息（2018年5月16日前的利息7843.07元，自2018年5月17日起按照年利率24%的标准计算至本判决指定期间内的实际给付之日）。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2258元，减半收取计1129元，由被告王某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。审判员 董富强 二〇一九年六月十日书记员 刘晋玮