云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初1673号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K。住所：昆明市五华区青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层。负责人：潘瑞才，系该行行长。委托诉讼代理人：毕云、武玉，云南乾鹏律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：刘培勇，男，汉族，1973年7月4日出生，身份证住址为浙江省青田县。原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告刘培勇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月24日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人武玉到庭参加诉讼。被告刘培勇经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告偿还原告借款本金371790元，并向原告支付直至实际清偿之日止的全部利息（按固定年利率16.2%计算）、罚息（逾期贷款罚息利率为前述贷款利率水平加收50%计算）、复利（按罚息利率计收复利）。（截止2018年8月29日总计432545.3元）；2.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2014年5月9日，原、被告双方签订了《个人信用额度贷款合同》，约定原告向被告提供金额最高不超过100万元贷款，最长不超过10年。并且被告就该合同提出了“贷贷平安商务卡业务申请书”，申请办理贷贷平安商务卡业。其后原告根据上述贷款合同发放了贷款，但被告不按合同约定偿还贷款本息。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告刘培勇未到庭，亦未提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为被告放弃对原告所举证据行使抗辩的权利。原告提交的证据形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院依法认定事实如下：2014年5月9日，平安银行股份有限公司昆明分行（乙方）与被告刘培勇（甲方）签订了《个人信用额度贷款合同》，约定甲方自愿向乙方申请个人信用额度及额度项下单笔贷款的使用，额度金额最高不超过100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等。贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。另外，该《个人信用额度贷款合同》固定年利率为16.2%，还款方式为净息还款（按日计息，按月付息，到期一次性还本）。上述合同签订后被告刘培勇在额度范围内向原告申请了多笔贷款并发生逾期：1.借据号SW20171027000073、SW20171027000084，此二笔贷款本金合计13690元，贷款期限自2017年10月27日至2018年1月27日。借款到期后，被告仅偿还上述贷款利息346.36元，此笔贷款尚欠本金合计13690元。2.借据号SW20171028003965，此笔贷款本金40000元，贷款期限自2017年10月28日至2018年1月28日。借款到期后，被告仅偿还上述贷款利息972元，此笔贷款尚欠本金40000元。3.借据号SW20171030000681、SW20171030008799，此二笔贷款本金合计90000元，贷款期限自2017年10月30日至2018年1月28日。借款到期后，被告仅偿还上述贷款利息2106元，此笔贷款尚欠本金合计90000元。4.借据号SW20171031003690，此笔贷款本金66000元，贷款期限自2017年10月31日至2018年1月28日。借款到期后，被告仅偿还上述贷款利息1514.7元，此笔贷款尚欠本金66000元。5.借据号SW20171107007282，此笔贷款本金10000元，贷款期限自2017年11月7日至2018年2月7日。借款到期后，被告仅偿还上述贷款利息337.5元，此笔贷款尚欠本金10000元。6.借据号SW20171108008219，此笔贷款本金20000元，贷款期限自2017年11月8日至2018年2月8日。借款到期后，被告仅偿还上述贷款利息666元，此笔贷款尚欠本金20000元。7.借据号SW20171110006573，此笔贷款本金1000元，贷款期限自2017年11月10日至2018年2月10日。借款到期后，被告仅偿还上述贷款利息32.4元，此笔贷款尚欠本金1000元。8.借据号SW20171111002152，此笔贷款本金1000元，贷款期限自2017年11月11日至2018年2月11日。借款到期后，被告仅偿还上述贷款利息31.95元，此笔贷款尚欠本金1000元。9.借据号SW20171121007694，此笔贷款本金1000元，贷款期限自2017年11月21日至2018年2月21日。借款到期后，被告仅偿还上述贷款利息27.45元，此笔贷款尚欠本金1000元。10.借据号SW20171122000353、SW20171122000357，此二笔贷款本金合计100000元，贷款期限自2017年11月22日至2018年2月22日。借款到期后，被告仅偿还上述贷款利息2700元，此二笔贷款尚欠本金合计100000元。11.借据号SW20171124007559，此笔贷款本金10000元，贷款期限自2017年11月24日至2018年2月24日。借款到期后，被告仅偿还上述贷款利息261元，此笔贷款尚欠本金10000元。12.借据号SW20171125002839，此笔贷款本金2000元，贷款期限自2017年11月25日至2018年2月25日。借款到期后，被告仅偿还上述贷款利息51.3元，此笔贷款尚欠本金2000元。13.借据号SW20171126004734，此笔贷款本金2000元，贷款期限自2017年11月26日至2018年2月26日。借款到期后，被告仅偿还上述贷款利息50.4元，此笔贷款尚欠本金2000元。14.借据号SW20171128006522，此笔贷款本金3500元，贷款期限自2017年11月28日至2018年2月28日。借款到期后，被告仅偿还上述贷款利息85.05元，此笔贷款尚欠本金3500元。15.借据号SW20171129000403，此笔贷款本金1500元，贷款期限自2017年11月29日至2018年2月28日。借款到期后，被告仅偿还上述贷款利息35.77元，此笔贷款尚欠本金1500元。16.借据号SW20171130002938、SW20171130006504，此笔贷款本金7000元，贷款期限自2017年11月30日至2018年2月28日。借款到期后，被告仅偿还上述贷款利息163.8元，此笔贷款尚欠本金7000元。17.借据号SW20180102005513，此笔贷款本金1100元，贷款期限自2018年1月2日至2018年4月2日。借款到期后，被告未偿还任何款项，此笔贷款尚欠本金1100元。18.借据号SW20180125005189，此笔贷款本金2000元，贷款期限自2018年1月25日至2018年4月25日。借款到期后，被告仅偿还上述贷款利息5.64元、复利0.46元，此笔贷款尚欠本金2000元。另查明，原告为实现债权而支出邮寄费28元。本院认为，原告与被告签订的《个人信用额度贷款合同》是在双方协商一致的情况下签订的，系双方真实意思表示，且合同内容不违反法律法规的强制性规定，属合法有效的合同，应受法律保护，故对双方当事人均具有约束力，原告、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告已经依约向被告发放了借款，被告未按照合同约定履行还款义务，已构成违约，双方在借款合同中对被告未能按约定偿还贷款应该承担的违约责任有明确的约定，故原告要求被告偿还贷款本金及支付借款利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。因原被告之间约定的贷款年利率为16.2%，复利及罚息的利率上浮50%后的计算标准已超过法律对借款利率的限制性规定，故本院按年利率24%计算复利及罚息。关于利息、罚息及复利：1.借据号SW20171027000073、SW20171027000084，此二笔贷款借期内的利息为572.93元（2017年10月27日至2018年1月27日共计93天，13690元×16.2%÷360天×93天=572.93元），被告已偿还利息346.36元，剩余利息226.57元。借款到期后被告未还本付息，故应当从2018年1月28日起按照年利率24%的标准支付复利和罚息。2.借据号SW20171028003965，此笔贷款借期内的利息为1674元（2017年10月28日至2018年1月28日共计天，40000元×16.2%÷360天×93天=1674元），被告已偿还利息972元，剩余利息702元。借款到期后被告未还本付息，故应当从2018年1月29日起按照年利率24%的标准支付复利和罚息。3.借据号SW20171030000681、SW20171030008799，此二笔贷款借期内的利息为3685.5元（2017年10月30日至2018年1月28日共计91天，90000元×16.2%÷360天×91天=3685.5元），被告已偿还利息2106元，剩余利息1579.5元。借款到期后被告未还本付息，故应当从2018年1月29日起按照年利率24%的标准支付复利和罚息。4.借据号SW20171031003690，此笔贷款借期内利息为2673元（2017年10月31日至2018年1月28日共计90天，66000元×16.2%÷360天×90天=2673元），被告已偿还利息1514.7元，剩余利息1158.3元。借款到期后被告未还本付息，故应当从2018年1月29日起按照年利率24%的标准支付复利和罚息。5.借据号SW20171107007282，此笔贷款借期内的利息为元（2017年11月7日至2018年2月7日共计93天，10000元×16.2%÷360天×93天=418.5），被告已偿还利息337.5元，剩余利息81元。借款到期后被告未还本付息，故应当从2018年2月8日起按照年利率24%的标准支付复利和罚息。6.借据号SW20171108008219，此笔贷款借期内的利息为837元（2017年11月8日至2018年2月8日共计93天，20000元×16.2%÷360天×93天=837元），被告已偿还利息666元，剩余利息171元。借款到期后被告未还本付息，故应当从2018年2月9日起按照年利率24%的标准支付复利和罚息。7.借据号SW20171110006573，此笔贷款借期内利息为41.85元（2017年11月10日至2018年2月10日共计93天，1000元×16.2%÷360天×93天=41.85元），被告已偿还利息32.4元，剩余利息9.45元。借款到期后被告未还本付息，故应当从2018年2月11日起按照年利率24%的标准支付复利和罚息。8.借据号SW20171111002152，此笔贷款借期内利息为41.85元（2017年11月11日至2018年2月11日共计93天，1000元×16.2%÷360天×93天=41.85元），被告已偿还利息31.95元，剩余利息9.9元。借款到期后被告未还本付息，故应当从2018年2月12日起按照年利率24%的标准支付复利和罚息。9.借据号SW20171121007694，此笔贷款借期内利息为元（2017年11月21日至2018年2月21日共计天，1000元×16.2%÷360天×93天=41.85元），被告已偿还利息27.45元，剩余利息14.4元。借款到期后被告未还本付息，故应当从2018年2月22日起按照年利率24%的标准支付复利和罚息。10.借据号SW20171122000353、SW20171122000357，此二笔贷款借期内利息为4185元（2017年11月22日至2018年2月22日共计93天，100000元×16.2%÷360天×93天=4185元），被告已偿还利息2700元，剩余利息1485元。借款到期后被告未还本付息，故应当从2018年2月23日起按照年利率24%的标准支付复利和罚息。11.借据号SW20171124007559，此笔贷款借期内利息为418.5元（2017年11月24日至2018年2月24日共计93天，10000元×16.2%÷360天×93天=418.5元），被告已偿还利息261元，剩余利息157.5元。借款到期后被告未还本付息，故应当从2018年2月25日起按照年利率24%的标准支付复利和罚息。12.借据号SW20171125002839，此笔贷款借期内利息为83.7元（2017年11月25日至2018年2月25日共计93天，2000元×16.2%÷360天×93天=83.7元），被告已偿还利息51.3元，剩余利息32.4元。借款到期后被告未还本付息，故应当从2018年2月26日起按照年利率24%的标准支付复利和罚息。13.借据号SW20171126004734，此笔贷款借期内利息为83.7元（2017年11月26日至2018年2月26日共计93天，2000元×16.2%÷360天×93天=83.7元），被告已偿还利息50.4元，剩余利息33.3元。借款到期后被告未还本付息，故应当从2018年2月27日起按照年利率24%的标准支付复利和罚息。14.借据号SW20171128006522，此笔贷款借期内利息为146.48元（2017年11月28日至2018年2月28日共计93天，3500元×16.2%÷360天×93天=146.48元），被告已偿还利息85.05元，剩余利息61.43元。借款到期后被告未还本付息，故应当从2018年3月1日起按照年利率24%的标准支付复利和罚息。15.借据号SW20171129000403，此笔贷款借期内利息为62.1元（2017年11月29日至2018年2月28日共计92天，1500元×16.2%÷360天×92天=62.1元），被告已偿还利息35.77元，剩余利息26.33元。借款到期后被告未还本付息，故应当从2018年3月1日起按照年利率24%的标准支付复利和罚息。16.借据号SW20171130002938、SW20171130006504，此二笔贷款借期内利息为286.65元（2017年11月30日至2018年2月28日共计91天，7000元×16.2%÷360天×91天=286.65元），被告已偿还利息163.8元，剩余利息122.85元。借款到期后被告未还本付息，故应当从2018年3月1日起按照年利率24%的标准支付复利和罚息。17.借据号SW20180102005513，此笔贷款借期内利息为45.05元（2018年1月2日至2018年4月2日共计91天，1100元×16.2%÷360天×91天=45.05元），借款到期后被告未还本付息，故应当从2018年4月3日起按照年利率24%的标准支付复利和罚息。18.借据号SW20180125005189，此笔贷款借期内利息为81.9元（2018年1月25日至2018年4月25日共计91天，2000元×16.2%÷360天×91天=81.9元），被告已偿还利息5.64元，剩余利息76.26元。借款到期后被告未还本付息，故应当从2018年4月26日起按照年利率24%的标准支付复利和罚息。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零六条、第二百零两条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘培勇于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20171027000073、SW20171027000084的借款本金13690元及借款期内利息226.57元，并以13690元本金为基数按照年利率24%继续支付自2018年1月28日至实际还清款项之日止的罚息及以利息226.57元为基数按照年利率24%继续支付自2018年1月28日至实际还清款项之日止的复利；二、被告刘培勇于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20171028003965的借款本金40000元及借款期内利息702元，并以40000元本金为基数按照年利率24%继续支付自2018年1月29日至实际还清款项之日止的罚息及以利息702元为基数按照年利率24%继续支付自2018年1月29日至实际还清款项之日止的复利；三、被告刘培勇于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20171030000681、SW20171030008799的借款本金90000元及借款期内利息1579.5元，并以90000元本金为基数按照年利率24%继续支付自2018年1月29日至实际还清款项之日止的罚息及以利息1579.5元为基数按照年利率24%继续支付自2018年1月29日至实际还清款项之日止的复利；四、被告刘培勇于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20171031003690的借款本金66000元及借款期内利息1158.3元，并以66000元本金为基数按照年利率24%继续支付自2018年1月29日至实际还清款项之日止的罚息及以利息1158.3元为基数按照年利率24%继续支付自2018年1月29日至实际还清款项之日止的复利；五、被告刘培勇于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20171107007282的借款本金10000元及借款期内利息81元，并以10000元本金为基数按照年利率24%继续支付自2018年2月8日至实际还清款项之日止的罚息及以利息81元为基数按照年利率24%继续支付自2018年2月8日至实际还清款项之日止的复利；六、被告刘培勇于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20171108008219的借款本金20000元及借款期内利息171元，并以20000元本金为基数按照年利率24%继续支付自2018年2月9日至实际还清款项之日止的罚息及以利息171元为基数按照年利率24%继续支付自2018年2月9日至实际还清款项之日止的复利；七、被告刘培勇于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20171110006573的借款本金1000元及借款期内利息9.45元，并以1000元本金为基数按照年利率24%继续支付自2018年2月11日至实际还清款项之日止的罚息及以利息9.45元为基数按照年利率24%继续支付自2018年2月11日至实际还清款项之日止的复利；八、被告刘培勇于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20171111002152的借款本金1000元及借款期内利息9.9元，并以1000元本金为基数按照年利率24%继续支付自2018年2月12日至实际还清款项之日止的罚息及以利息9.9元为基数按照年利率24%继续支付自2018年2月12日至实际还清款项之日止的复利；九、被告刘培勇于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20171121007694的借款本金1000元及借款期内利息14.4元，并以1000元本金为基数按照年利率24%继续支付自2018年2月22日至实际还清款项之日止的罚息及以利息14.4元为基数按照年利率24%继续支付自2018年2月22日至实际还清款项之日止的复利；十、被告刘培勇于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20171122000353、SW20171122000357的借款本金100000元及借款期内利息1485元，并以100000元本金为基数按照年利率24%继续支付自2018年2月23日至实际还清款项之日止的罚息及以利息1485元为基数按照年利率24%继续支付自2018年2月23日至实际还清款项之日止的复利；十一、被告刘培勇于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20171124007559的借款本金10000元及借款期内利息157.5元，并以10000元本金为基数按照年利率24%继续支付自2018年2月25日至实际还清款项之日止的罚息及以利息157.5元为基数按照年利率24%继续支付自2018年2月25日至实际还清款项之日止的复利；十二、被告刘培勇于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20171125002839的借款本金2000元及借款期内利息32.4元，并以2000元本金为基数按照年利率24%继续支付自2018年2月26日至实际还清款项之日止的罚息及以利息32.4元为基数按照年利率24%继续支付自2018年2月26日至实际还清款项之日止的复利；十三、被告刘培勇于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20171126004734的借款本金2000元及借款期内利息33.3元，并以2000元本金为基数按照年利率24%继续支付自2018年2月27日至实际还清款项之日止的罚息及以利息33.3元为基数按照年利率24%继续支付自2018年2月27日至实际还清款项之日止的复利；十四、被告刘培勇于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20171128006522的借款本金3500元及借款期内利息61.43元，并以3500元本金为基数按照年利率24%继续支付自2018年3月1日至实际还清款项之日止的罚息及以利息61.43元为基数按照年利率24%继续支付自2018年3月1日至实际还清款项之日止的复利；十五、被告刘培勇于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20171129000403的借款本金1500元及借款期内利息26.33元，并以1500元本金为基数按照年利率24%继续支付自2018年3月1日至实际还清款项之日止的罚息及以利息26.33元为基数按照年利率24%继续支付自2018年3月1日至实际还清款项之日止的复利；十六、被告刘培勇于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20171130002938、SW20171130006504的借款本金7000元及借款期内利息122.85元，并以7000元本金为基数按照年利率24%继续支付自2018年3月1日至实际还清款项之日止的罚息及以利息122.85元为基数按照年利率24%继续支付自2018年3月1日至实际还清款项之日止的复利；十七、被告刘培勇于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20180102005513的借款本金1100元及借款期内利息45.05元，并以1100元本金为基数按照年利率24%继续支付自2018年4月3日至实际还清款项之日止的罚息及以利息45.05元为基数按照年利率24%继续支付自2018年4月3日至实际还清款项之日止的复利；十八、被告刘培勇于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20180125005189的借款本金2000元及借款期内利息76.26元，并以2000元本金为基数按照年利率24%继续支付自2018年4月26日至实际还清款项之日止的罚息及以利息76.26元为基数按照年利率24%继续支付自2018年4月26日至实际还清款项之日止的复利（执行时扣减已还复利0.46元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百两十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7788元、邮寄费28元，由被告刘培勇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 胡 颖人民陪审员 张 莉人民陪审员 张 银二〇一九年六月十二日书 记 员 赵一瑾