湖北省襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0602民初362号原告：湖北襄阳农村商业银行股份有限公司，住所地，襄阳市襄城区檀溪路116号。法定代表人：徐超，该公司董事长。委托诉讼代理人：何欢欢，该公司职员。被告：陈刚，男，1976年9月2日出生，汉族，住襄阳市襄城区。被告：徐玲，女，1984年4月13日出生，汉族，住襄阳市襄城区。原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司（以下简称襄阳农商行）诉被告陈刚、徐玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何欢欢、被告陈刚到庭参加诉讼，被告徐玲经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告襄阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告陈刚签订的《个人借款合同》提前到期，并判令被告陈刚向原告偿还借款本金284万元，截至2019年1月4日的利息109554.6元，以及逾期罚息（自2019年1月5日起至贷款本息全部付清之日止，按年利率11.4%计算）；2.判令原告在本案中享有的全部债权在被告陈刚、徐玲提供的抵押财产范围内优先受偿；3.判令被告徐玲对被告陈刚所负全部债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、公告费等原告实现债权的所有费用全部由被告承担。事实与理由：2017年1月17日，原告与被告陈刚签订《个人借款合同》，约定：被告向原告借款300万元，期限24个月，自实际放款日起算；年利率7.6%，逾期罚息标准为：借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息。2017年1月17日，被告陈刚、徐玲与原告签订《最高额抵押合同》，约定被告陈刚、徐玲以其名下位于襄阳市××区××路卧龙××单元××室房屋及土地提供抵押担保，担保的主债权为自2017年1月17日起至2019年1月17日止，最高余额为300万元的债权。2017年1月17日，被告徐玲与原告签订《保证合同》，约定被告徐玲提供连带保证担保，担保期限为两年。2017年1月18日，原告履行了放款义务，向被告陈刚发放贷款300万元，到期日为2019年1月17日。截至起诉之日，被告仍欠贷款本金284万元及利息未还，已构成违约，故诉至法院。被告陈刚辩称，借款属实，但逾期利率加收标准是原告后来单方添加的。被告徐玲未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月17日，原告襄阳农商行与被告陈刚签订《个人借款合同》（合同编号：xcwsj2017011701），约定被告陈刚因经营周转向原告借款300万元，借款期限24个月，自实际放款日起算，实际放款日以借据记载为准。借款年利率为7.6%。罚息标准：未按约定期限归还借款（含提前到期借款），在上述利率基础上加收50%罚息。本合同项下借款担保为最高额担保的，对应的最高额担保合同如下：最高额抵押合同（编号：xcwsj2017011701－1）。违约责任：发生下列情形之一的，构成借款人违约：1.借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息或其他任何应付款项……。借款人违约，贷款人有权采取下列一项或者多项措施：1.要求借款人限期纠正违约行为；3.宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项……。其他违约责任：借款人未按照约定偿还本合同项下到期（包括被宣布立即到期）债务的，贷款人有权从借款人开立在贷款人或者其他分支机构的所有账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。合同还对其他内容进行了约定。2017年1月17日，原告襄阳农商行与被告陈刚、徐玲另签订《最高额抵押合同》（编号：xcwsj2017011701－1），约定被告陈刚、徐玲以其共有的位于襄阳市××区××路卧龙××单元××室房屋及占用范围内的土地提供抵押担保，房产证号为：襄阳市房权证樊城区字第××号、第××号，土地证号为：襄阳国用（2013）第320718075－95号。担保的主债权为自2017年1月17日起至2019年1月17日止，在300万元的最高余额内，原告依据其与被告陈刚签订的借款合同而享有的债权。担保范围：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。2017年1月17日，双方在不动产登记部门办理了抵押登记，登记的被担保主债权数额为300万元。2017年1月17日，原告襄阳农商行与被告陈刚、徐玲还签订《保证合同》（编号：xcwsj2017011701－2），约定被告陈刚、徐玲提供连带责任担保，担保期限为2年，担保的主合同为原告与被告陈刚于2017年1月17日签订《个人借款合同》（合同编号：xcwsj2017011701）。同时，该合同还约定主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由主债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求保证人先承担保证责任。2017年1月18日，原告向被告陈刚放款300万元，借款凭证上载明的到期日期为2019年1月17日，利率7.6%。贷款发放后，被告共偿还借款488815.9元（其中，偿还本金16万元、利息328815.9元）。截至借款期限届满之日即2019年1月17日，被告尚欠本金284万元及利息117348.81元没有偿还。本院认为，原告襄阳农商行与被告陈刚签订的《个人借款合同》，以及原告襄阳农商行与被告陈刚、徐玲签订的《最高额抵押合同》、《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告陈刚作为借款债务人应履行偿还义务。同时作为逾期还款的违约方，在承担借款期内的利息外，根据借款合同约定应承担逾期的罚息。因双方借款合同采固定利率7.6%，按照合同约定上浮50%计算罚息利率标准为11.4%，原告主张按该标准计算罚息本院予以支持。被告抗辩罚息标准是后来添加的，但未提供证据予以证明，本院对其抗辩主张不予支持。根据合同约定，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并立即收回未偿还款项，但至本案立案时，案涉借款期限已届满，再主张借款合同提前到期无实际意义，故原告要求判令借款合同提前到期的主张，本院不予支持。原告与被告陈刚、徐玲关于抵押担保的约定合法有效，双方在主管部门办理了不动产抵押登记，抵押权依法设立。同时，《最高额抵押合同》中约定被告陈刚、徐玲提供的房地产抵押物担保的债务最高余额为300万元。故原告有权在300万元的范围内，对抵押财产享有优先受偿权，即就抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告徐玲承担担保责任后，有权向被告陈刚追偿。被告徐玲作为保证人，在合同中明确约定对陈刚的该笔借款承担连带清偿责任，该约定亦不违反法律规定，原告主张也未超过保证期间，故原告请求被告徐玲对借款本金及相应利息承担连带清偿责任，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向被告陈刚追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告陈刚于本判决生效后十日内偿还原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司借款本金2840000元、借期利息117348.81元，并支付罚息（罚息计算方式为：以2840000元为基数，自2019年1月18日起至本金清偿之日止，按年利率11.4%计算）；二、原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司就本判决主文第一项所确认的债权，对被告陈刚、徐玲名下的位于襄阳市樊城区中原路卧龙新港3幢1单元2层204室房屋及占用范围内的土地（房产证号为：襄阳市房权证樊城区字第××号、第××号，土地证号为：襄阳国用2013第32071xx－95号）折价或拍卖、变卖的价款，在3000000元范围内优先受偿，被告徐玲承担责任后有权向被告陈刚追偿；三、被告徐玲对本判决主文第一项中借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任，被告徐玲承担保证责任后有权向被告陈刚追偿；四、驳回原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30396元，由原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司负担396元，被告陈刚、徐玲共同负担30000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  钱 丽人民陪审员  梁运涛人民陪审员  赵巧英二〇一九年六月二十六日书 记 员  娄艳飞