广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初1354号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行，住所地广东省佛山市南海区桂城街道南海大道北66号首层商铺、二楼，统一社会信用代码914406056633426933。负责人：黄耀航。委托诉讼代理人：何毅鹏，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈婉婷，广东千度律师事务所律师。被告：徐桂光，男，1962年10月10日出生，汉族，住广东省佛山市南海区，被告：李颜欢，女，1964年7月20日出生，汉族，住广东省佛山市南海区，原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行与被告徐桂光、李颜欢金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月14日立案受理后，本院依法组成合议庭适用普通程序于2019年5月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，两被告经本院公告传唤均没有到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告偿还贷款本金615958.52元以及利息7277.5元，本息合计623236.02元（该利息暂计于2018年12月19日，从2018年12月20日起至法院向被告送达诉讼材料的前一日止的利息，其中未到期的本金利息按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮5%计收，已到期的本金利息按前述贷款执行利率加收50%计收罚息；从向法院向被告送达诉讼材料之日起至本息清偿之日止的利息按前述贷款执行利率水平上加收50%计收）；2.原告对两被告共同所有的位于佛山市南海区丹灶镇桂丹西路22号桂丹颐景园颐锦苑3区47座（按揭登记证号：南房按证字第××号）在上述第一项确定债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权。两被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：一、签约情况（1）借款合同2011年5月30日，原告（名称变更前为：佛山市南海区农村信用合作联社桂城信用社）与两被告签订桂信桂丹颐景园按借字[2011]第002号《个人购房借款合同》，合同约定：1.原告同意向被告徐桂光发放贷款990000元，用于被告徐桂光购买座落于佛山市南海区丹灶镇桂丹西路22号桂丹颐景园颐锦苑3区47座，贷款期限为15年，即从2011年6月20日起至2026年6月20日止。2.借款初始利率根据贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%确定执行月利率；贷款发放后遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款利率实行一年一定，在贷款期内分段计息。从每年后次年首日所在的还款期起，按当期中国人民银行规定的贷款基准利率及本合同规定的浮动比例执行新的利率。3.对逾期借款从逾期之日起至本息清偿之日止，在借款逾期前执行的月利率基础上上浮50%计收罚息。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率上调之日起罚息利率相应上调。4.合同第十八条之约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人清偿全部贷款本息，有权提前行使担保权。5.本合同履行中发生争议，向贷款人（即原告）所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。（2）物保两被告自愿以其所有的位于佛山市南海区丹灶镇桂丹西路22号桂丹颐景园颐锦苑3区47座作为抵押物，抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。后，原告与两被告于2011年6月为该房办理了按揭登记（按揭登记证号：南房按证字第××号）。二、原告履约情况上述《个人购房借款合同》签订后，原告于2011年6月20日足额向被告徐桂光发放990000元的贷款。三、被告违约情况贷款发放后，被告徐桂光未能按上述合同履行还款义务，逾期期数已达三期以上。根据上述《个人购房借款合同》之约定，原告有权要求被告徐桂光清偿全部贷款本息，实现担保物权，并要求被告李颜欢承担连带保证责任。另外，被告徐桂光、被告李颜欢为夫妻，原告向被告徐桂光发放贷款的时间均在被告徐桂光、被告李颜欢婚姻关系存续期间，故该债务为夫妻共同债务，被告李颜欢须对被告徐桂光的债务承担共同清偿责任。为维护原告的合法权益，原告提起本案之诉。法庭调查期间，原告补充称，被告于2019年2月22日有归还过部分本金，至2019年4月23日，被告徐桂光拖欠本金595765.31元、利息7118.49元、罚息313.56元，从2019年4月24日起至实际清偿之日止以拖欠的本金595765.31元为基数按中国人民银行五年期以上贷款基准利率下浮5%后再上浮50%计收罚息。两被告没有答辩亦没有提供证据。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、辩证的权利。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院对其证据效力予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明，案涉《个人购房借款合同》约定还款方式为等额本息；保证人自愿为借款人提供连带责任保证。保证担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为本合同借款人每期还款期限届满之日起两年。被告李颜欢作为保证人在该合同保证人处签名。被告从2018年9月20日起逾期还款，至起诉日已连续逾期四期。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应严格按照合同的约定履行义务。原告依约向被告徐桂光履行了放贷义务，被告徐桂光从2018年9月20日起逾期还款，已连续三个付款期逾期还款，已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布合同提前到期，故原告主张被告徐桂光归还尚欠的本金、利息、罚息，符合合同约定，本院予以支持。两被告自愿提供抵押担保并办理了相应的抵押登记，现被告徐桂光未能履行还款义务，原告有权对两被告提供的抵押物在约定的担保范围内享有优先受偿权。两被告为夫妻关系，被告李颜欢自愿为被告徐桂光的本案债务提供的连带责任担保依法具有法律效力，应当按照合同约定在保证担保的范围内承担保证责任。两被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐桂光应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金595765.31元、计至2019年4月23日的利息7118.49元、罚息313.56元及从2019年4月24日起至实际清偿日止以本金595765.31元按中国人民银行同期五年以上期贷款基准利率下浮5%再上浮50%计付罚息予原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行；二、被告李颜欢对被告徐桂光的本案债务承担连带清偿责任；三、原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行对两被告提供抵押的位于佛山市南海区丹灶镇桂丹西路22号桂丹颐景园颐锦苑3区47座（按揭登记证号：南房按证字第××号）享有抵押权，在被告不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费10032.36元、财产保全费3636.18元，合共13668.54元（原告已预交），由两被告按判决主文确定的责任方式负担并经原告同意应于给付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  叶水凤人民陪审员  李彩云人民陪审员  袁 单二〇一九年六月二十一日书 记 员  李海蓝