河北省邢台市桥西区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0503民初304号原告：刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，住北京市大兴区。委托代理人：李东海，河北恩为律师事务所律师。委托代理人：武利，河北恩为律师事务所律师。被告：霍新房，男，1961年7月26日出生，汉族，住邢台市平乡县。委托代理人：王义江，河北**律师事务所律师。委托代理人：左玉广，河北**律师事务所律师。被告：董月江，女，1960年4月16日出生，汉族，住邢台市平乡县。被告：甄培科，男，1972年5月23日出生，汉族，住邢台市平乡县。委托代理人：王增辉，河北滏阳律师事务所律师。委托代理人：郭彦敏，河北滏阳律师事务所律师。被告：逯华宁，男，1980年11月25日出生，汉族，住邢台市平乡县。委托代理人：王增辉，河北滏阳律师事务所律师。委托代理人：郭彦敏，河北滏阳律师事务所律师。被告：甄培伟，男，1969年8月11日出生，汉族，住邢台市平乡县。委托代理人：王增辉，河北滏阳律师事务所律师。委托代理人：郭彦敏，河北滏阳律师事务所律师。原告刘广东诉被告霍新房、董月江、甄培科、逯华宁、甄培伟民间借贷纠纷，本院于2017年2月21日作出（2016）冀0503民初2102号民事裁定书裁定驳回原告刘广东起诉，原告刘广东不服该裁定提起上诉，邢台市中级人民法院于2018年6月6日作出（2018）冀05民终2033号民事裁定书，指令本院审理。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告刘广东的委托代理人武利，被告霍新房的委托代理人王义江，被告甄培科、逯华宁、甄培伟的委托代理人王增辉、郭彦敏到庭参加诉讼，被告董月江经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告刘广东向本院提出诉讼请求：1、判令五被告偿还原告借款共计1887000元，其中借款本金1250000元，利息、罚息和违约金共计637000元（该数额以年利率24%暂计算至2016年4月23日，具体数额主张计算至被告实际付清之日止）；2、本案诉讼费、保全费、邮寄费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2013年9月24日原、被告签订了编号为XT201309018号的《借款协议》，协议约定，被告向原告借款1500000元，借款期限12个月，自2013年9月24日至2014年9月23日，还款日为每月23日，月偿还本息数额为141200元。合同签订后，原告依约放款，被告于2013年9月24日向原告出具了收条，确认收款。后被告在偿还了二期借款本金后，在2013年12月23日还款日开始违约，拒不履行本息偿还义务。截至2016年4月23日，被告尚欠原告借款本金1250000元，利息、罚息和违约金共计637000元。为维护原告合法权益，特依据协议第九条第（5）款约定提起诉讼，望依法支持诉讼请求。被告霍新房辩称，原告刘广东是用冠群驰骋投资管理（北京）有限公司牌子向被告出借款项，该公司不具备放贷的资格，双方签订的借款协议无效，被告应返还其财产，因利息属于原告方期待利益，不应支持。被告实际收到原告借款本金1340400元，已偿还282400元，实际欠款金额为1058000元。五被告系共同使用全部借款。本借款到期日为2014年9月23日，本案被告于2019年收到应诉通知，故原告本案起诉已经超过三年诉讼时效。被告董月江未到庭，也未提交答辩意见。被告甄培科辩称，原告本案起诉已经超过诉讼时效。被告甄培科系本案借款的担保人，原告没有在主债务届满前六个月内向被告甄培科主张债权，被告甄培科不再承担担保责任。即使原告起诉没有超过诉讼时效，因原告系违法放贷，借款协议违反行政法规的强制性规定属于无效合同，涉案借款本金应按实际出借额1340400元计算。假如借款协议有效，原告主张的利息、罚息和违约金的计算不符合法律规定，不应支持。综上，应依法驳回原告对被告甄培科的诉讼请求。被告逯华宁答辩意见同被告甄培科。被告甄培伟答辩意见同被告甄培科。原告刘广东为证明诉请主张，向本院提交：1、合同编号为XT201309018《借款协议》一份；2、被告霍新房于2013年9月24日出具的收条一份；3、被告董月江、甄培科、逯华宁、甄培伟于2013年9月24日分别出具的《共借人还款承诺书》各一份；4、中国农业银行转账回单一份；5、合同编号为XT201309018《信用咨询及管理服务协议（借款人）》一份。被告霍新房对前述证据的真实性不持异议，但认为实际借款本金为1340400元；被告甄培科、逯华宁、甄培伟抗辩认为其三人为借款连带担保人，而非共同借款人，但未能就此抗辩意见提交相关证据，本院对原告刘广东提交的前述各该证据效力予以确认。被告甄培科、逯华宁、甄培伟为证明其它抗辩主张，向本院提交冠群驰骋投资管理（北京）有限公司企业信用信息公示报告一份，以及原告刘广东所涉其它借贷类民事案件生效裁判文书五份，原告刘广东对该组证据的真实性不持异议，本院对被告方提交的前述证据效力予以确认。根据原、被告当庭陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实如下；2013年9月24日被告霍新房、董月江、甄培科、逯华宁、甄培伟作为共同借款人与原告刘广东签订“借款协议”，约定由原告刘广东向五被告出借本金1500000元，借款用途为工程材料款，期限自2013年9月24日起至2014年9月23日止，采用月等额本息还款方式即每月23日前偿还本息合计141200元（其中含本金125000元及利息16200元）；协议同时约定如被告方出现还款逾期，则应按当月应还本息10%计算逾期违约金（每月单独计算），并每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息（每月单独计算）。借款协议签订当日，五被告又与案外人冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签订“信用咨询及管理服务协议”，约定由五被告向案外人冠群驰骋投资管理（北京）有限公司支付包括信用咨询、评估、推荐出借人、还款提醒、账户管理等系列信用相关服务的服务费共计144000元，收到借款当日支付服务费的40%即57600元，并约定该费用由出借人即原告刘广东在交付借款本金当日予以扣除代付。前述两份协议签订当日，原告刘广东通过中国农业银行电子银行实时转账交易方式实际向被告霍新房个人账户转入1340400元。被告霍新房于2013年10月24日和2013年11月25日依约偿还两期本息合计282400元（其中已还本金250000元、利息32400元）后，自2013年12月23日起未再履行偿本付息义务，双方因此产生争议。本院认为，关于本案诉讼时效问题，双方借款期限于2014年9月23日届满，故诉讼时效应自2014年9月24日起计算；原告刘广东于2016年6月23日向本院提起诉讼并预缴诉讼费用，未超过两年时效期间，故本院对于被告方该项抗辩主张不予采信。关于借款主体问题，被告甄培科、逯华宁、甄培伟辩称其为担保人，未向本院举证，不能对抗借款协议及共借人还款承诺书记载内容，本院对其抗辩主张亦不予采信，本案五被告均应承担共同还款责任。关于被告方辩称原告刘广东非法从事金融业务、所签借款协议应属无效的问题，其向本院提交的现有证据尚不足以证实该抗辩主张，且经核算双方约定借款期内的年利率为12.96%，未明显超出民间借贷法定利息范围，故本院对其意见不予采信。关于借款本金数额的认定，原告刘广东虽主张按照“信用咨询及管理服务协议”的约定从本金中代付服务费57600元，但该“协议”系五被告与案外人冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签订，所涉协议内容与本案民间借贷纠纷不属同一法律关系，原告刘广东亦未就该扣除款项已实际支付案外人加以举证证明，不能认定已向被告方履行了本金出借义务，本院对原告方的该项主张不予支持；根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，涉案借款本金应以原告刘广东实际交付的1340400元为准。且因双方均认可截至2014年11月25日的借款利息32400元已结清，并已偿还本金250000元，故本案被告方尚欠借款本金数额应为1090400元。关于借款利息，被告方于2014年12月23日起出现还款逾期，故应按照协议约定向原告方支付当期利息款16200元，并自逾期之日即2014年12月23日起向原告支付逾期利息、罚息及违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，本案原告刘广东诉请主张的利息、罚息和违约金等合计年利率已超24%标准，本院对于超出部分不予支持。综上所述，五被告应共同偿还原告刘广东借款本金1090400元、利息16200元，并按本金1090400元按年利率24%标准自2014年12月23日起向原刘广东支付逾期利息、罚息和违约金直至实际付清之日止。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，并参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，判决如下：一、被告霍新房、董月江、甄培科、甄培伟、逯华宁于本判决生效之日起十日内共同偿还原告刘广东借款本金1090400元、利息16200元，并按本金1090400元按年利率24%标准自2014年12月23日起向原告刘广东支付逾期利息、罚息和违约金直至实际付清之日止。二、驳回原告刘广东其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21780元，由被告霍新房、董月江、甄培科、甄培伟、逯华宁共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。审 判 长  闫少华人民陪审员  杨红芳人民陪审员  孟军英二〇一九年六月二十日书 记 员  吴 欣