阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初416号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区金园路183、185号。负责人：刑益玲，该行行长。委托代理人：蔡计存，该行员工。委托代理人：谭乃忠，该行员工。被告：陈柏亨，曾用名陈敏炼，男，1990年6月18日生，汉族，户籍地:阳江市海陵岛试验区，原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农业银行阳江支行）诉被告陈柏亨金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行审理。原告农业银行阳江支行的委托代理人蔡计存，被告陈柏亨经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行阳江支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告所签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120140089334）；二、被告立即偿还借款本金328720.81元及利息5638.30元（利息计至2018年11月28日止，从2018年11月29日起至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）；三、原告在处置被告所有的坐落于阳江市××江××大道××号阳江山水一品4幢17层1701房房屋抵押物价款中优先受偿；四、被告负担本案诉讼费。事实与理由：被告因购买坐落于阳江市××江××大道××号阳江山水一品4幢17层1701房，于2014年10月27日在原告借款37万元，期限20年，年利率6.4575%，还款方式为等额本息还款还款，并用被告所有的坐落于阳江市××江××大道××号阳江山水一品4幢17层1701房【不动产权证书号：粤（2017）阳江市不动产权第0034745号】的房产作借款抵押担保，且双方协商一致后于2014年10月30日签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120140089334），同时在阳江市国土资源局办理不动产登记证明【粤（2018）阳江市不动产证明第0000531号】。原告于2014年11月24日依约借款37万元给被告，被告依约清偿了44期本息，偿还本金41279.19元、利息71801.23元，但自2018年7月25日起至2018年11月28日止连续5期没有清偿本息，违反了《个人购房担保借款合同》的约定。截至2018年11月28日止，被告尚欠贷款本金328720.81元及利息5638.30元（利息计至2018年11月28日止，从2018年11月29日起至清偿日止的利息按借款合同约定的利息计算）。经原告多次催收欠款无果，为了维护自身合法权益，故向法院起诉，希判如所请。被告陈柏亨没有答辩，在指定的举证期限内亦未向本院提供证据。经审理查明：2014年10月27日，被告陈柏亨以购买坐落于阳江市××江××大道××号阳江山水一品4幢17层1701房地产为由，向原告申请借款370000元，并签订了《中国农业银行个人信贷业务申请表》，约定以上述房地产提供抵押担保。2014年10月30日，被告陈柏亨与原告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120140089334），主要约定：借款金额370000元；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定，执行年利率为6.46%，采用每月等额本息还款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；抵押人同意以涉案房地产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、延迟履行债务利息和延迟履行金、诉讼费、律师费、处置费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款；借款用途为购买坐落于阳江市××江××大道××号阳江山水一品4幢17层1701房地产；借款期限为240个月；借款采用阶段性保证＋抵押，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止，为借款人的债务承担连带保证责任；等等。陈柏亨分别在借款人及抵押人一栏签字确认；原告在贷款人（抵押权人）一栏盖章确认。上述合同签订后，原告于2014年11月24日发放了借款370000元给被告陈柏亨，履行了合同约定义务。被告陈柏亨依约还款至2018年7月24日，从2018年7月25日起开始拖欠已到期的借款本息，截止至2018年11月28日已连续5期没有清偿本息，尚欠原告建行阳江分行借款本金328720.81元及利息5638.30元。原告多次向被告催收无果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。又查明，2017年10月17日，涉案房屋办理了不动产权证【产权证号：粤（2017）阳江市不动产权第0034745号】。2018年1月4日，涉案房屋办理了权利人为原告的抵押权登记手续【不动产登记证明:粤（2018）阳江市不动产证明第0000531号】。诉讼中，根据原告的申请，本院于2019年1月15日作出（2019）粤1702民初416号民事裁定，裁定：查封被告陈柏亨名下的坐落于阳江市××江××大道××号阳江山水一品4幢17层1701房房地产【产权证号：粤（2017）阳江市不动产权第0034745号】。以上事实，有原告提供的身份证、户口簿、未婚证、个人信贷业务申请表、个人借款凭证、《个人购房担保借款合同》、《不动产登记资料查询结果证明》、不动产权证书、不动产登记证明、个人贷款凭证查询（机读资料）、个人未还逾期查询、还款明细等证据和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告陈柏亨在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人购房担保借款合同》，是各方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原告与被告陈柏亨之间形成了借款合同关系。签订上述合同后，原告已按合同的约定履行借款给被告的义务，被告亦应按合同的约定履行还款义务。借款后，被告陈柏亨还款至2018年7月24日，此后未依约按时还款。截至2018年11月28日止，被告陈柏亨尚欠原告借款本金328720.81元及利息5638.30元。被告陈柏亨的上述行为已构成违约，依照《中华人共和国合同法》第九十三条第二款之规定，原告请求解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120140089334），并请求被告陈柏亨偿还尚欠的借款本金328720.81元及利息5638.30元（上述款项计至2018年11月28日止，从2018年11月29日起至付清款项之日止的利息按《个人购房担保借款合同》的约定计收，合法合理，本院予以支持。关于农业银行阳江支行对陈柏亨提供的抵押房产是否享有优先受偿权的问题。被告以涉案房地产为本案债务提供抵押担保，已办理抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿，故原告请求就本案债权对处理涉案房地产的价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告陈柏亨经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告陈柏亨签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120140089334）；二、被告陈柏亨尚欠原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行借款328720.81元及利息5638.30元（上述款项计至2018年11月28日止，从2018年11月29日起至付清款项之日止的利息按《个人房屋按揭贷款合同》约定计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；三、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对处置被告陈柏亨名下坐落于阳江市江城区江朗大道69号阳江山水一品4幢17层1701房房地产的所得价款在上述判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6314元、保全费2195元，合共8509元（原告已预交），由被告陈柏亨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  林 科人民陪审员  冯宏竞二〇一九年六月二十八日法官助理姜虹书记员邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。