福建省南安市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0583刑初763号 公诉机关福建省南安市人民检察院。 被告人王伟绩，男，1988年11月7日出生于福建省南安市，汉族，大专文化，务工，户籍地南安市，住南安市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年2月8日被刑事拘留，2019年2月14日被取保候审，2019年4月26日被逮捕。现羁押于南安市看守所。 辩护人黄建新，福建正成功律师事务所律师。 辩护人王锦红，福建正成功律师事务所实习律师。 南安市人民检察院以南检诉刑诉〔2019〕632号起诉书指控被告人王伟绩犯信用卡诈骗罪，于2019年4月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。南安市人民检察院指派检察员黄海波出庭支持公诉，被告人王伟绩及其辩护人黄建新、王锦红到庭参加诉讼。现已审理终结。 南安市人民检察院指控：被告人王伟绩于2012年5月向中信银行股份有限公司申办一张信用卡（卡号62×××05），后被告人王伟绩恶意透支，逾期后经银行工作人员多次采取上门、电话、信函等方式进行催收，超过3个月仍不还款。截至2018年6月26日，被告人王伟绩共欠中信银行股份有限公司透支款本息合计人民币179085.94元，其中本金人民币108077.28元。2019年2月8日，被告人王伟绩被抓获。 2019年2月13日，被告人王伟绩的家属代其向中信银行信用卡中心还款人民币180000元，已还清欠款本金，并取得中信银行的谅解。 公诉机关提供了被害单位代表陈述、证人证言、辨认笔录及照片、信用卡申请材料、信用卡交易明细、催收记录、报案材料、还款说明、户籍证明、抓获经过、被告人的供述等证据材料。公诉机关认为被告人王伟绩以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，建议对被告人王伟绩在有期徒刑六个月至一年之间量刑，并处罚金。 被告人王伟绩表示自愿认罪，对公诉机关指控事实及罪名均无异议。 其辩护人对公诉机关指控被告人的罪名和事实不持异议，提出被告人王伟绩有以下从轻、减轻处罚情节：归案后能如实供述罪行、自愿认罪；已经偿还欠款并取得谅解；初犯、偶犯、社会危害性较小；被告人适合进行社区矫正；亲属已代其预交罚金。综上，建议对被告人王伟绩从轻处罚并适用缓刑。 经审理查明： 被告人王伟绩于2012年5月向中信银行股份有限公司（下简称中信银行）申办一张信用卡（卡号62×××05），2017年10月开始恶意透支、逾期不还，经中信银行工作人员多次采取上门、电话、信函等方式进行催收，超过3个月仍不还款。截至2018年6月26日，被告人王伟绩透支款本息合计人民币179085.94元，其中本金人民币108077.28元。 2019年2月8日11时40分许，被告人王伟绩被抓获到案。截止2019年2月11日，被告人王伟绩所欠本息合计人民币217609.86元（其中本金人民币108077.28元）。 2019年2月13日，被告人王伟绩的亲属代其向中信银行信用卡中心还款人民币180000元，中信银行将其该账户取消并对被告人王伟绩表示谅解。 另查明，被告人王伟绩还在中国建设银行、华夏银行等多家银行办理信用卡并有透支使用未还款的情况。 本案在审理过程中，被告人王伟绩的亲属自愿代其预交罚金人民币二万元。 上述事实，有下列证据证实： 1、被害单位代表许友围的陈述、委托书、职务证明材料、辨认笔录及照片，证实被告人王伟绩向中信银行申领信用卡、信用卡卡号、欠款、催收等情况。 2、报案材料、信用卡申办材料、信用卡历史交易明细、情况说明、个人信用报告书，证实2012年5月份，被告人王伟绩在四川省成都市向中信银行申请信用卡、开卡使用及该卡的交易明细，2015年1月6日将原申请的住宅地从四川省成都市变更为福建省南安市溪美防疫站套房A。被告人王伟绩从2017年10月27日开始逾期，并由银行收取滞纳金，王伟绩欠款本金为108077.28元。被告人王伟绩持有的兴业银行、建设银行、华夏银行、光大银行、广发银行等多家银行的信用卡均存在欠款未还情况。 3、催收记录及相关凭证，证实中信银行工作人员于2017年11月3日至2018年5月17日期间，多次通过多种方法对被告人王伟绩进行催收的情况。 4、还款说明、谅解书，证实被告人王伟绩的亲属代其还款及中信银行对被告人王伟绩表示谅解的事实。 5、户籍证明，证实被告人王伟绩的身份情况。 6、抓获经过，证实被告人王伟绩被抓获到案的经过。 7、被告人王伟绩的供述，证实其2012年5月份向中信银行申领了一张卡号为62×××05的信用卡，开卡后正常使用，到2017年开始没有有效还款，经中信银行的工作人员多种方式多次催收，一直没有钱还，案发后其亲属代其还了款，以及其还欠华夏银行、兴业银行、建设银行、光大银行等银行的信用卡的钱未还等事实。 本院在审理过程中形成的证据： 交款票据，证实被告人王伟绩的亲属自愿代其预交罚金人民币二万元的事实。 上述证据，经庭审质证，查证属实，能相互印证，可作为定案依据，本院予以确认。 本院认为：被告人王伟绩以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人王伟绩归案后能如实供述其罪行，当庭自愿认罪，依法可以从轻处罚。被告人王伟绩的亲属积极协助其偿还欠款、取得被害单位的谅解、预交罚金，对被告人可酌情从轻处罚。其辩护人据此提出对被告人从轻处罚的辩护意见。本院予以采纳。但其辩护人建议对被告人适用缓刑的辩护意见，因被告人恶意透支金额较大、时间较长，且还欠其他多家银行欠款未还，社会危害性较大，不宜适用缓刑。公诉机关对被告人王伟绩的量刑建议，幅度适当，本院予以采纳。根据本案的犯罪事实、情节和社会危害后果，结合被告人的认罪、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款的规定，判决如下： 被告人王伟绩犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，羁押期间被取保候审的，刑期的终止日顺延，即自2019年2月8日起至2019年10月18日止。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  徐会霞 人民陪审员  陈建议 人民陪审员  傅南泽 二〇一九年六月二十日 书 记 员  黄安顺 速 录 员  王少鹏 附主要法条： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 -6- -1-