山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初1469号原告：中国建设银行股份有限公司济宁分行，住所地：济宁市任城区红星中路30号。负责人：袁雪峰，行长。委托诉讼代理人：马琳，泰和泰（济南）律师事务所律师。被告：袁立花，女，1970年4月1日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：济宁银联融资担保有限公司，住所地：济宁市任城区环城西路23号写字楼。法定代表人：王娟，董事长兼总经理。原告中国建设银行股份有限公司济宁分行（以下简称建行济宁分行）与被告袁立花、济宁银联融资担保有限公司（以下简称银联担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马琳到庭参加诉讼。被告袁立花经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。被告银联担保公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行济宁分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告袁立花偿还原告借款本金4990.24元、利息94.71元、罚息610.30元（截止到2019年6月21日），以及自2019年6月22日起至借款清偿之日止的罚息（按合同约定利率计算）；2、依法确认原告对被告袁立花名下的房产（房屋坐落于济宁市任城区户，房屋所有权证号：济宁市房权证中区字第××号）享有优先受偿权；3、依法判令被告济宁银联融资担保有限公司对该笔借款承担连带清偿责任；4、律师费500元、本案诉讼费、公告费260元由被告承担。事实和理由：2008年9月17日，被告袁立花与原告签订了《个人消费借款合同》，合同约定被告袁立花向原告借款21万元，用于住房装修，借款期限为120个月，采用等额本息还款方法按月还款，贷款利率执行基准利率，逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。被告袁立花以自有的位于济宁市古槐辖区户，房屋所有权证号为济宁市房权证中区字第××号的房产为该笔贷款提供抵押担保，并办理了济宁市房他字第××号抵押登记。被告济宁银联融资担保有限公司（曾用名：济宁市银联担保有限公司）自愿为被告袁立花的借款提供连带责任保证，保证的范围包括本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、原告为实现债权和担保权而发生的一切费用等。现该笔贷款已到期，被告未按约定履行全部还款义务，已构成违约。被告袁立花、银联担保公司均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、《个人消费借款合同》；2、《个人消费借款抵押合同》、房屋他项权证；3、《个人消费借款保证合同》；4、个人贷款支付凭证；5、贷款账户基本信息；6、《委托代理协议》、律师代理费发票各；7、济宁银联融资担保有限公司工商登记信息。两被告均未提交证据。经审核，本院认为，原告提交的以上证据，来源合法，内容真实，且与案件事实相关联，其证明效力，本院均予确认。根据当事人的陈述和经审核确认的证据，本院认定事实如下：2008年9月17日，被告袁立花（甲方）与原告建行济宁分行（乙方）签订《个人消费借款合同》，约定被告袁立花向原告借款21万元，借款期限为120个月，借款用途为“住房装修”；借款利率执行基准利率，等额本息还款法还款。《个人消费借款合同》第十六条中约定，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%。第六条中约定，对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。第八条中约定，乙方为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）均由甲方承担。2008年9月17日，被告袁立花与原告建行济宁分行签订《个人消费借款抵押合同》，约定被告袁立花以其所有的位于济宁市户房屋，为前述《个人消费借款合同》项下，担保范围包括主债权本金及利息（包括复利和罚息）、乙方为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、公告费等）等。原告于2008年9月19日取得对该房屋的房屋他项权证。另查明，2008年9月17日，原济宁市银联担保有限公司（甲方）与原告（乙方）签订《个人消费借款保证合同》，约定原济宁市银联担保有限公司为上述《个人消费借款合同》项下原告对被告袁立花形成的债权提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下债权本金及利息（包括复利和罚息）、乙方为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、公告费等）等；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。《个人消费借款保证合同》第六条中约定，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于抵押等），甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任。还查明，原济宁市银联担保有限公司于2014年10月15日变更名称为济宁银联融资担保有限公司。2008年9月19日，原告向被告袁立花发放贷款21万元。截止到2019年6月21日，被告袁立花尚欠原告借款本金4990.24元、利息94.71元、罚息610.30元。原告为向各被告主张该债权，已支付律师代理费律师费500元、公告费260元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原告与被告袁立花签订的《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》，与被告银联担保有限公司签订的《个人消费借款保证合同》，均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方当事人应严格履行。原告向被告袁立花发放贷款21万元，履行了合同义务。《个人消费借款合同》约定的借款期限现已届满，被告袁立花未按约定期限偿还借款本息，构成违约，其应向原告偿付所欠借款本金、利息及罚息。被告袁立花以其所有的位于济宁市户房屋为案涉借款提供抵押担保，且原告已办理对该房屋的抵押登记，抵押权依法设立，原告有权就该房屋优先受偿。被告银联担保公司为案涉借款提供连带责任保证，且按照《个人消费借款保证合同》的约定，即便案涉借款拥有房屋抵押担保，原告仍可直接要求被告银联担保公司承担保证责任。因此，被告银联担保公司对被告袁立花所欠借款本金、利息及罚息应承担连带清偿责任。原告为实现本案债权所支付的律师代理费500元、公告费260元，属于《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》、《个人消费借款保证合同》约定的承担范围，故两被告应依约承担该实现债权的费用。被告袁立花、银联担保公司未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和对证据质证的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，对原告要求被告袁立花偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，要求就抵押房屋有权优先受偿的诉讼请求，要求被告银联担保公司承担连带责任的诉讼请求，以及要求两被告承担实现债权的费用的诉讼请求，本院均依法予以支持。被告银联担保公司承担保证责任后，有权向被告袁立花追偿。依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百零六条第一款、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下：一、被告袁立花于本判决生效之日起五日内偿付原告中国建设银行股份有限公司济宁分行借款本金4990.24元、利息94.71元、罚息610.30元（截止到2019年6月21日），合计5695.25元，并向原告支付自2019年6月22日起至借款清偿之日止的利息、罚息（按合同约定利率计算）；二、被告袁立花于本判决生效之日起五日内偿付原告中国建设银行股份有限公司济宁分行实现债权的费用760元；三、被告袁立花未按上述第一、二项的规定履行付款义务的，原告中国建设银行股份有限公司济宁分行有权以被告袁立花所有的位于济宁市户房屋折价或变卖、拍卖该抵押物的价款优先受偿；四、被告济宁银联融资担保有限公司对上述第一、二项中的债务承担连带责任；五、被告济宁银联融资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告袁立花追偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告袁立花、济宁银联融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  仙 峰人民陪审员  史作景人民陪审员  房传臣二〇一九年六月二十五日书 记 员  杜志军