山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初5350号原告：济宁农村商业银行股份有限公司，住所地济宁市任城区建设路。法定代表人：聂磊，董事长。委托诉讼代理人：黄友斌（一般授权），男，汉族，1968年3月17日出生，本公司职工，住。被告：陈宝涛，男，1975年1月27日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：能宗燕，女，1975年2月2日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：陈宝彬，男，1970年4月24日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：魏美菊，女，1969年9月20日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：陈玉友,男，1972年4月2日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：褚苏延，女，1972年4月12日出生，汉族，住济宁市任城区。原告济宁农村商业银行股份有限公司与被告陈宝涛、能宗燕、陈宝彬、魏美菊、陈玉友、褚苏延金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告济宁农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人黄友斌、被告陈宝涛到庭参加诉讼，被告能宗燕、陈宝彬、魏美菊、陈玉友、褚苏延经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告济宁农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告陈宝涛、能宗燕偿还原告银行借款本金298381.25元及合同约定的相应利息、罚息、复利（截止到2019年4月20日利息、罚息、复利按照合同约定计算金额为203988.45元;2019年4月20日之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至贷款清偿完毕后截止）。2、依法确定被告陈宝彬、魏美菊、陈玉友、褚苏延对第一项诉讼请求承担连带保证责任。3、依法判令本案被告共同承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年4月10日，被告陈宝涛向济宁市任城区农村信用合作联社安居信用社提交借款人借款申请书，其配偶能宗燕签订借款人配偶（财产共有人）同意借款承诺书。被告与安居信用社签订个人最高额联合保证借款合同和农户、个体工商户联保协议，承诺对联保小组成员的借款承担连带保证责任。2015年5月18日安居信用社依照合同向被告陈宝涛发放贷款叁拾万元整，贷款到期日为2016年5月17日。借款发放后，被告陈宝涛未能按照约定偿还借款本息，其行为已经构成违约，安居信用社有权依据合同约定收回借款本息。济宁市任城区农村信用合作联社安居信用社属于济宁市任城区农村信用合作联社分支机构。济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行于2016年9月份合并改制为原告济宁农村商业银行股份有限公司，济宁市任城区农村信用合作联社债权债务均由原告济宁农村商业银行股份有限公司承担。为维护原告合法权益，特诉诸法院，请依法判决。被告陈宝涛辩称，贷款数额属实，但客户经理张忠礼三年多未向我打过一次电话催过还款，另外两笔贷款陈玉友和陈宝彬都没有实际使用，都交给我了，我们这五十五万都给张忠礼了。被告能宗燕、陈宝彬、魏美菊、陈玉友、褚苏延未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年4月10日，被告陈宝涛向济宁市任城区农村信用合作联社安居信用社（以下简称安居信用社）申请借款300000元，其配偶能宗燕出具了借款人配偶（财产共有人）同意借款承诺书，承诺与被告陈宝涛共同承担贷款本息偿还义务，并自愿用与借款人陈宝涛的共有财产偿还全部贷款本息及追偿贷款本息所产生的一切费用。2015年5月14日，安居信用社与被告陈宝涛、陈宝彬、陈玉友签订了《个人最高额联合保证借款合同》和《个人最高额联合保证借款利率协议》，约定被告陈宝涛、陈宝彬、陈玉友自愿组成联保小组，联保小组各成员自2015年5月12日至2017年5月11日期间向联保小组的其他成员发放的最高额为人民币70万元的贷款提供担保，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费），借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%。同日，被告陈宝涛及其配偶能宗燕、被告陈宝彬及其配偶魏美菊、被告陈玉友及其配偶褚苏延签订了《农户、个体工商户联保协议》，承诺保证方式为连带责任保证，每一位联保小组成员的借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保。保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权的其他费用。2015年5月18日，原告（安居信用社）向被告陈宝涛发放了贷款300000元，借据载明贷款到期日为2016年5月17日，月利率为8.5‰。贷款到期后，被告陈宝涛未能按照合同约定偿还借款本息。上述事实，原告向法院提交以下证据予以证明：1、陈宝涛、能宗燕、陈宝彬、魏美菊、陈玉友、褚苏延身份证复印件各一份，证明被告身份信息；2、借款人借款申请书一份，证明陈宝涛申请贷款并承诺按期归还贷款本息，借款人配偶(财产共有人)同意借款承诺书一份，证明被告能宗燕承诺共同承担偿还全部贷款本息；3、个人最高额联合保证借款合同一份；4、农户、个体工商户联保协议一份，证明被告陈宝彬、魏美菊、陈玉友、褚苏延对被告陈宝涛借款承担连带保证责任；5、借款借据一份(凭证号：037108312，收款人：陈宝涛，存款账户为：62×××59，借款金额300000元，合同号：20150095，贷出日：2015年5月18日，到期日：2016年5月17日，利率：8.5‰。时间：2015年5月18日，)，证明原告已按约定向被告陈宝涛放款；6、担保人履行责任通知书一份及贷款逾期催收通知书一份；7、利息清单一份；8、山东银监局关于济宁农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、赵鲁等20人任职资格的批复一份，证明济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行于2016年9月份合并改制为原告济宁农村商业银行股份有限公司。另查明，济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行于2016年9月份合并改制为原告济宁农村商业银行股份有限公司，济宁市任城区农村信用合作联社、山东圣泰农村合作银行的债权债务均由原告济宁农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，原告济宁农村商业银行股份有限公司与被告陈宝涛签订的个人最高额联合保证借款合同，合法有效，双方均应按照约定履行。被告陈宝涛未按照约定履行偿还借款义务，原告济宁农村商业银行股份有限公司要求被告陈宝涛按照合同约定偿付借款本息，理由正当，应予支持。被告能宗燕作为陈宝涛的配偶，并向原告出具了共同还款责任承诺书，依法对该借款本息承担共同还款责任。被告陈宝涛辩称原告业务员自贷款后未向其催要贷款，应当视为对诉讼时效的抗辩。本案的借款到期日为2016年5月17日，原告主张于2016年10月20日向被告陈宝涛送达了贷款逾期催收通知书，被告陈宝涛不认可是本人签字。本院结合借款借据上的签字，亦无法认定是其签字，故诉讼时效应当自2016年5月17日计算，按照当时的诉讼时效为二年，应当为2018年5月17日，但根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法总则〉诉讼时效制度若干问题的解释》第一条规定，民法总则施行后诉讼时效期间开始计算的应当适用民法总则第一百八十八条关于三年诉讼时效期间的规定，应到2019年5月17日。故本案原告起诉在诉讼时效之内，被告关于诉讼时效的抗辩不成立。被告陈宝涛提出该贷款全部给了原告业务员张忠礼，但未向法庭提交证据加以证明，本院不予认定。关于本案的保证人是否承担保证责任的问题:本案的借款到期日为2016年5月17日，根据原、被告双方签订的《农户、个体工商户联保协议》的约定，承诺保证方式为连带责任保证，保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，因此被告陈宝彬、魏美菊、陈玉友、褚苏延的保证期间为2016年5月17日至2018年5月17日。开庭期间，原告（原安居信用社）向法庭提交了2016年10月20日向被告陈宝彬、陈玉友送达的担保人履行责任通知书，经质证，被告陈宝涛不认可收到这份通知书，也否认是其三人签字，经法庭核实，保证人在该通知书上的签字与上述联保协议上的签字明显不符，且未捺手印，综合考虑，无法认定该证据的证明效力。原告在2018年5月17日前未向法庭起诉或申请仲裁，也没有其他方式向保证人要求承担还款责任，保证人应免除保证责任。因此，原告要求被告陈宝彬、魏美菊、陈玉友、褚苏延承担连带责任保证的主张，本院不予支持。综上，被告陈宝涛欠原告济宁农村商业银行股份有限公司借款本金298381.25元，利息、罚息、复利203988.45元（利息、罚息、复利计算至2019年4月20日），事实清楚，证据确实充分，被告能宗燕作为陈宝涛的配偶，向原告出具了共同还款责任承诺书，依法对该借款本息承担共同还款责任。被告陈宝彬、魏美菊、陈玉友、褚苏延承担连带保证责任已过保证期间，依法应予免除。故依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈宝涛、能宗燕于本判决生效之日起十日内偿还原告济宁农村商业银行股份有限公司借款本金298381.25元，利息、罚息、复利203988.45元（利息、罚息、复利计算至2019年4月20日）,共计502369.70元。二、被告陈宝涛、能宗燕还应承担2019年4月21日至还清贷款止的利息、罚息、复利（按照合同约定方式计算）。三、驳回原告济宁农村商业银行股份有限公司要求被告陈宝彬、魏美菊、陈玉友、褚苏延承担连带保证责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即4412元，保全费3170元由被告陈宝涛、能宗燕共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  司立箫二〇一九年六月三日书记员  王 浩