广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初11474号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，统一社会信用代码9144200028203227XD。主要负责人：陈立新，该分行行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：蓝冰钦，广东雅商律师事务所律师。被告：龚自成，男，1990年5月15日出生，汉族，身份证住址湖南省双峰县，被告：周建桃，女，1990年12月6日出生，汉族，身份证住址云南省大理白族自治州云龙县，原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告龚自成、周建成、中山市敏捷房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，原告农业银行中山分行申请撤回对被告中山市敏捷房地产有限公司的起诉，本院依法予以准许，并另行制作《民事裁定书》。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告龚自成立即清偿尚欠的借款本金326265.30元、利息921.35元、罚息101.57元、复利33.76元（暂计至2019年2月20日，从2019年2月21日起至判决生效之日止按合同约定计收，从判决生效之次日起至实际清偿之日止，以实欠本息为基数，按罚息利率计算）；2.原告对处置被告龚自成名下位于广东省中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际华城花锦苑3幢503房的抵押物所得价款就诉求款项享有优先受偿权；3.被告龚自成支付原告因实现债权、抵押权所产生的律师费16516元；4.被告周建桃对龚自成的本案全部债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告龚自成向原告借款490000元购买房产，并以其与周建桃名下的房产作抵押。原告发放贷款后，被告龚自成未依约还本付息。庭审中，原告陈述被告龚自成于诉讼期间有部分还款，当庭明确第1项诉求为：截至2019年5月17日，被告龚自成尚欠借款本金308380.93元、利息1259.22元、罚息21.74元、复利6.94元。被告龚自成、周建桃经本院合法传唤，在法定答辩期间未提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：农业银行中山坦洲支行。借款人：龚自成。抵押人：龚自成、周建桃。签约情况：2014年11月10日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120140093300）。贷款金额：490000元。贷款期限：120个月，自2014年11月19日起至2024年11于18日止。约定还款方式：等额本息还款法，每月19日为还款日。贷款执行利率：浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自次年1月1日起调整。罚息计收标准：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。复利计收标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息等）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。实现债权的费用：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。农业银行中山分行因本案支付律师费16516元。提前收贷约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。抵押担保情况：合同约定龚自成、周建桃向农业银行中山坦洲支行提供其位于广东省中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际华城花锦苑3幢503房的房地产作为本案合同项下贷款的抵押担保。抵押担保的债权范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2014年11月13日，农业银行坦洲支行取得案涉抵押物的不动产登记证明[不动产权证号：粤（2019）中山市不动产权第0046418号、粤（2019）中山市不动产权第0046419号；不动产登记证明编号：粤（2019）中山市不动产证明第0031962号]；被担保主债权数额为490000元。贷款发放情况：2014年11月19日，农业银行中山分行向龚自成发放贷款490000元。欠款违约情况：自2018年11月19日起，龚自成未能按时足额还款，截至2019年5月17日，龚自成尚欠借款本金308380.93元、利息1259.22元、罚息21.74元、复利6.94元。另查，龚自成与周建桃为夫妻关系，双方于2012年12月4日登记结婚。再查，农业银行中山坦洲支行出具书面声明：农业银行中山坦洲支行为农业银行中山分行的下属分支机构，其同意由农业银行中山分行主张此案的所有权利，其不再另行主张。本院认为，农业银行坦洲支行是农业银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农业银行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。龚自成借款后未按期还款，构成违约，农业银行中山分行有权依照约定要求龚自成提前清偿全部借款本息并支付其因实现债权所产生的律师费16516元。龚自成欠款的具体数额，有农业银行中山分行提交的银行记账系统统计数据查询截屏图和手工制作“龚自成欠款明细表”予以证实，且龚自成没有提供证据予以推翻，故本院予以认定。涉案房地产办理了商品房抵押登记手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当龚自成不履行上述债务时，农业银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。关于周建桃的责任承担问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”周建桃在涉案借款合同抵押人处签字捺印，涉案抵押房产亦登记在龚自成与周建桃两人名下，表明周建桃对龚自成上述借款知情并同意，故龚自成上述债务应属夫妻共同债务，周建桃应承担连带清偿责任。龚自成、周建桃经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告龚自成、周建桃于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金308380.93元及利息、罚息、复利（截至2019年5月17日止欠利息1259.22元、罚息21.74元、复利6.94元；从2019年5月18日起至本判决生效之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算，即利息按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率计算，罚息按罚息利率即借款执行利率基础上上浮50%计算,复利按借款利率计算；本判决生效之次日起至债务实际清偿之日止，罚息以实欠本金为基数按前述罚息利率计算，复利以应付未付的利息为基数按罚息利率计算）。二、被告龚自成、周建桃应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费16516元。三、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告龚自成、周建桃提供的抵押物即位于广东省中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际华城花锦苑3幢503房的房地产[不动产权证号：粤（2019）中山市不动产权第0046418号、粤（2019）中山市不动产权第0046419号；不动产登记证明编号：粤（2019）中山市不动产证明第0031962号]折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6503元，减半收取计3251元，诉讼保全费2254元，合计5505元（该款原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告龚自成、周建桃负担并应于本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  邓树青二〇一九年六月四日书记员  阮 铮林雪莲