广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1881民初2438号原告：英德市农村信用合作联社。住所地：广东省英德市英城英洲大道与峰光路交汇处。法定代表人：黄日明，理事长。委托代理人：文土金，该社职员。委托代理人：张方发，该社职员。被告：陈天固，男，1965年7月15日出生，汉族，住广东省英德市XX，现住英德市。被告：覃新连，女，1963年6月25日出生，汉族，住广东省英德市XX，现住英德市。原告英德市农村信用合作联社（以下简称英德市信用社）与被告陈天固、覃新连金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月15日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告英德市信用社的委托代理人文土金、张方发，被告陈天固到庭参加诉讼，被告覃新连经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告英德市信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈天固立即偿还贷款本金人民币45720.21元和按合同约定利率计至还清本息前所产生的利息及罚息复利给原告；2.判令被告覃新连对上述借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费及实现债权的所有费用承担连带清偿责任，且所承担担保责任不分先后顺序；3.确认原告对被告陈天固、覃新连提供的房产（详见《抵押担保合同》），原告在贷款本金人民币45720.21元及由此产生的利息、罚息、复利、诉讼费等总费用的数额范围内享有优先受偿权；4.本案的诉讼费用及相关实现债权的所有费用由被告共同承担。事实和理由：2015年6月5日，原告与被告陈天固签订了《借款合同》（合同编号：10020159912564588），借款合同约定，贷款金额为人民币15万元，借款期限自2015年6月5日起至2016年6月4日止（以借据约定为准）年利率为6．12％（执行浮动利率），合同约定如借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，借款人要承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其它实现债权的费用。被告覃新连为被告陈天固借款向原告提供连带责任保证担保，与原告签订了《保证合同》（合同编号10120159912564961），明确约定以其全部财产对被告陈天固的上述债务承担连带清偿的保证责任。合同签订后，原告在2015年6月8日向被告陈天固发放贷款人民币15万元。按照《借款合同》约定，被告陈天固应于2016年6月4日归还本金15万元；因无法全额归还贷款本金，因此被告陈天固于2016年6月2日申请贷款展期11个月，展期本金合计12万元；展期至2017年5月3日；但被告陈天固并没有按相关合同约定执行，暂计至2018年10月24日仍拖欠分期还本到期本金45720.21元，利息及罚息、复利共计2743.89元。因被告还款意识差，没有按照双方签订的相关合同约定执行，原告认为，被告的行为已构成违约，依据《借款合同》第十三条第4款规定“借款人出现违约或其他足以影响借款安全的不利行为或情形时，贷款人可以停止发放借款或向借款人主张提前归还借款本息及相关费用”，原告要求被告立即归还货款本金人民币45720.21元和按合同约定利率计至还清本息前所产生的利息、罚息、复利及由此发生的相关费用。综上所述，被告的行为已构成违约，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判准原告的诉讼。被告陈天固答辩称，对原告起诉的诉讼请求和事实无意见。被告覃新连未进行答辩，在举证期限内亦未提供证据。经审理查明：被告陈天固与被告覃新连系夫妻关系。2015年6月5日，原告英德市信用社与被告陈天固签订《借款合同》（编号10020159912564588），约定被告陈天固向原告英德市信用社借款15万元，用途为养鱼，借款期限为1年（2015年6月5日起至2016年6月4日止）。该合同第四条约定，借款利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮20%计息，如遇国家调整基准利率，则从立即生效方式根据利率调整日当日的基准利率以及浮动比例调整；若借款人未按约定（包括未按分期还本计划约定）期限还款，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收35%。《借款合同》第七条第2点约定，借款人选定到期一次还本，利息按约定支付。第5点约定，合同项下的借款利息自实际放款之日起按实际借款额和实际借款天数计算，借款按月结息，结息日固定为每月的第21日。《借款合同》第十五条第1点约定：“借款人出现违反本合同或其他任何违约行为，贷款人有权分别或同时采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，提前收回贷款，要求借款人立即归还借款本息和相关费用；……。”2015年6月5日，原告英德市信用社与被告陈天固签订《抵押担保合同》（编号为10120159912564858号），约定被告陈天固为原告英德信用社与其之间的《借款合同》（编号为10020159912564588号）项下的债务提供抵押担保，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用。该抵押合同第三条约定，抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为抵押合同的组成部分。该抵押合同所附的抵押物清单内容为：权属人为陈天固、覃新连位于英德市英城××北梅花路西××房[权证号为粤房地产权英德字第XX号、面积85.92㎡、价值22万元]。抵押合同第十条约定：“1.发生下列情形之一的，抵押权人有权行使抵押权，可以与抵押人协商以抵押物折价、拍卖、变卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿。所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，抵押权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等：（1）主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿。期限届满包括主合同项下债务履行期限届满，以及抵押权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形；……”。被告覃新连作为抵押物共有人在《抵押担保合同》上签名。双方当事人到英德市国土资源局就粤房地产权英德字第XXX、XXX号房屋办理了抵押登记，2015年6月5日，原告英德市信用社取得了粤房地他项权证英德字第XXX号他项权证。2015年6月5日，原告英德市信用社与被告覃新连签订《保证合同》，约定被告覃新连为原告英德市农信社与被告陈天固之间的《借款合同》（编号为10020159912564588）项下的全部债务提供不可撤销的连带责任保证担保，保证范围为不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。保证期限为主合同项下的债务履行期限届满之日起2年。原告英德市信用社依约于2015年6月8日向被告陈天固指定账户发放15万元贷款。借款到期后被告陈天固无法按期还款，2016年6月2日，原告英德市信用社与被告陈天固签订《借款展期协议》，约定展期借款本金为12万元，借款展期至2017年5月3日止，展期借款利率为固定年利率5.9375%，到期一次还本，利息按约定支付。同时，约定原借款合同及担保合同仍有效，若担保人为保证人的，保证期间至展期后的债务履行期限届满之日起二年。在还款期间，被告陈天固存在拖欠归还本金及利息的情况。截至2018年10月24日，被告陈天固共欠原告英德市信用社借款本金45720.21元，利息共2743.89元。上述事实，有原告提交的借款借据、《借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》、房地产他项权证、《借款展期协议》等在案佐证，本院对上述证据予以采信，并对上述事实予以确认。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告英德市信用社与被告陈天固签订《借款合同》及《借款展期协议》，约定原告英德市信用社向被告陈天固出借款项，上述约定系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律法规的强制性规定，为合法有效的合同，双方当事人应按该合同的约定全面履行己方义务。原告英德市信用社与被告陈天固、覃新连签订的《抵押担保合同》，与被告覃新连签订的《保证合同》,亦均是各当事人的真实意思表示，合同内容也未违反法律法规的强制性规定，为合法有效的合同，各当事人应按合同约定全面履行各自义务。《借款合同》签订后，原告英德市信用社依约向被告陈天固发放了15万元借款，已全面履行了己方义务，但被告陈天固未按照合同约定偿还借款本息，在双方签订《借款展期协议》后，被告陈天固亦未按协议履行义务，其已构成对借款合同的违约，故原告英德市信用社要求被告陈天固偿还借款本息的主张，应予支持。被告陈天固、覃新连以其名下的位于英德市英城××北梅花路西××房为涉案借款提供抵押担保，现被告陈天固未按约归还借款本息，原告英德市信用社对上述抵押财产享有优先受偿权。被告覃新连是涉案借款的保证人，并约定保证方式为不可撤销的连带责任保证，保证范围为原告英德市信用社与被告陈天固签订的《借款合同》项下的全部债务。现被告陈天固未按约向原告英德市信用社归还借款,被告覃新连应按照约定对上述债务承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条、第二百一十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈天固在本判决发生法律效力后十日内向原告英德市农村信用合作联社偿还借款本金45720.21元及利息（利息按《借款合同》的约定计算，计至借款本金清偿之日止）；二、原告英德市农村信用合作联社对登记在被告陈天固、覃新连名下位于英德市英城利民路北梅花路西XXX套房[权证号为粤房地产权英德字第XXX、XXX号]享有优先受偿权;三、被告覃新连对本判决第一项所确定的债务承担连带保证责任。案件受理费471.5元，由被告陈天固、覃新连负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  周新宇二〇一九年六月十九日书记员  赵 会附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百一十九条债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。