河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1202民初1878号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行。住所地：三门峡市崤山路西段5号。负责人：张俭，该行行长。委托诉讼代理人：王晓，河南广林律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：张焕焕，河南广林律师事务所实习律师。代理权限为特别授权。被告：孟治，男，1979年03月27日生，汉族，现住三门峡市渑池县。被告：李海丽，女，1977年1月3日出生，汉族，住三门峡市渑池县。被告：孟金风，女，1973年3月14日出生，汉族，住三门峡市渑池县。被告：张海伟，男，1973年11月12日出生，汉族，住三门峡市渑池县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称邮储银行三门峡分行）与被告孟治、李海丽、孟金风、张海伟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行三门峡分行的委托诉讼代理人王晓、张焕焕，被告孟治、孟金风、张海伟到庭参加诉讼。被告李海丽经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行三门峡分行向本院提出诉讼请求：1.被告孟治、李海丽共同偿还原告借款本金213165.4元，利息21607.07元（利息计算至2019年2月27日），共计：234762.47元。2019年2月27日之后的利息及罚息按年利率12.1125％（利率8.075％，罚息4.0375％）计算至本息还清之日止；2.被告孟治、李海丽共同偿还原告借款本金20562.19元，利息1730.2元（利息计算至2019年2月27日），共计：22292.39元。2019年2月27日之后的利息及罚息按年利率10.6875％（利率7.125％，罚息3.5625％）计算至本息还清之日止；3.被告孟治、李海丽向原告支付合同金额5％的违约金16500元。4.被告孟治、李海丽承担律师费、差旅费等实现债权费用8000元;5.原告对被告孟金风、张海伟以其所有的位于锦程花苑小区5号楼西单元四层东户的房屋（他项权证:涓房他证字第××号）享有优先受偿权;6.判令四被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年10月21日，被告孟治、李海丽以生产经营为由与原告签订了1份《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告孟治、李海丽提供的授信借款额度为33万元，自2015年10月21日至2025年10月21日。同日，原告与被告孟金风、张海伟签订了1份《个人最高额抵押合同》，被告孟金风、张海伟自愿以其位于锦程花苑小区5号楼西单元四层东户的房屋（房权证号:渑房权证字第××号）对上述贷款提供476200元的最高额抵押担保，并办理了房屋他项权证（他项权证:渑房他证字第××号)，对上述债务在担保范围内承担连带担保责任。原告对被告提供抵押的房产享有抵押权，并有权依法处分该抵押物，且在担保范围内对处分该抵押物所得价款享有优先受偿权。2015年10月22日被告孟治在原告处借款人民币33万元，借款期限60个月（从2015年10月22日至2020年10月22日)，年利率为8,5%，逾期利率为12.75%，还款方式为阶段性等额本息还款法。2016年10月26日被告孟治在原告处借款人民币3万元,借款期限36个月(从2016年10月26日至2019年10月26日)，年利率为7.125%，逾期利率为10.6875%，还款方式为阶段性等额本息还款。原告依约发放了贷款，但被告两笔贷款都开始逾期，已经丧失还款能力，已经构成了违约，遂决定终止被告孟治、李海丽的贷款额度，要求其提前归还借款本息，并向原告支付合同金额5%的违约金。根据《个人额度借款合同》第四十九条约定，以及《河南省律师服务收费项目和标准》（豫发改收费【2004】1363号)，被告应当承担本案的律师费、差旅费等实现债权费用8000元。故诉至法院。被告孟治辩称，借款属实，我经营困难，没有能力归还借款，希望在利息,罚息上适当减少。被告孟金风辩称，借款担保属实，我们只知道贷款33万元，另外的借款不清楚。被告张海伟辩称，借款担保属实，我们只知道贷款33万元，另外的借款不清楚。被告李海丽未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年10月21日，邮储银行三门峡分行（乙方）与孟治（甲方）签订《个人额度借款合同》一份，约定：本合同项下授信额度金额为33万元整；贷款存续期最长为10年，自2015年10月21日至2025年10月21日，额度存续期内的前五年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。本合同罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。对于甲方未按合同约定用途使用的贷款，乙方有权在贷款利率基础上加收100%。甲方通过抵押担保为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期并有权采取：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同；（五）、如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（六）、甲方未按本合同规定的用途使用贷款资金，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（七）要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任；（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。（九）、处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。2015年10月21日，被告孟金风、张海伟（甲方、抵押人）与邮储银行三门峡分行（乙方、抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》一份，主要约定：甲方愿意提供金额为人民币肆拾柒万陆仟贰佰元整（476200元）的最高额抵押担保。抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债权人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息、违约金、赔偿金、债务人应当向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、送达费、公告费、律师费等）。担保债权确定的期间为2015年10月21日至2025年10月21日。孟金风、张海伟所抵押得房产位于河南省××小区××楼××单元××东户，权属证书编号为“渑房权证字第××号”，面积为142.15平方米。房屋所有权人为孟金风，共有人为张海伟，房屋他项权利人为邮储银行三门峡分行，编号为“渑房他证字第××号；履债期限为2015年10月21日至2025年10月21日”，抵押登记时间为2015年10月21日。2015年10月22日，孟治向邮储银行三门峡分行支取33万元，并向邮储银行三门峡分行出具“中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单”，载明：孟治申请支用借款金额为叁拾叁万元整，借款期限60个月，借款用途进货。利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮70%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。归还方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为6个月。支付方式采用受托支付方式，放款账户户名为孟治（账号为62×××82）。借款人孟治及配偶李海丽在该合同上签名、捺印，邮储银行三门峡分行在该合同上加盖合同专用章。2015年10月22日，邮储银行三门峡分行出具《个人贷款借据》和《个人贷款放款单》，向孟治账户放款33万元，年利率8.075%，逾期利率为12.1125%，借期60个月（从2015年11月20日至2020年10月20日），还款方式为阶段性等额本息。借款后，孟治归还部分本金。2016年10月26日，邮储银行三门峡分行根据孟治提交的“中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单”从可循环额度中向孟治账户放款3万元，年利率7.125%，逾期利率为10.6875%，借期36个月（从2016年10月26日至2019年10月26日），还款方式为阶段性等额本息。截止2015年10月22日，孟治所借贷款的本金尚余213165.4元未偿还；截止2016年10月26日，所借贷款的本金尚余20562.19元未偿还。截止2019年2月27日，上述欠款利息共计欠付23327.27元。原告经催要未果，诉至本院。原告提交律师代理费发票（NO.00484462）显示律师代理费为8000元，没有提交该费用的银行转账凭证。本院认为：原告邮储银行三门峡分行与被告孟治、李海丽、孟金风、张海伟签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律法规等禁止性规定，合同依法有效，原告邮储银行三门峡分行按照合同约定向孟治发放了贷款，被告孟治未按约定期限支付本息，属违约行为。原告根据合同约定，宣布债务提前到期，合法有效，本院予以确认。依照合同及承诺书的约定，被告李海丽系孟治妻子，并签署《个人额度借款合同》，其知悉并同意该笔贷款，该贷款发生在婚姻关存续期间，故被告孟治及李海丽应当共同归还借款本金233727.59元及利息。关于利息，依照合同“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期并有权采取，如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息”的约定，邮储银行三门峡分行主张自2019年2月27日之后按照逾期利率计算利息，本院予以支持。截止2019年2月26日，孟治、李海丽共拖欠利息23327.27元；自2019年2月27日起，以本金213165.4元为基准，按照年利率12.1125%计算；以本金20562.19元为基准，按照年利率10.6875%计算，以上利息均计算至本判决确定的给付之日止。关于违约金，原告邮储银行三门峡分行与被告孟治、李海丽在借款合同中约定违约金为合同金额的5%，现被告孟治、李海丽不能按期向原告邮储银行三门峡分行偿还贷款本息，故其应当向原告邮储银行支付违约金16500元。关于原告主张律师代理费，原告递交了律师代理费发票，没有递交原告支付律师代理费的转账凭证，无法证实该费用实际发生，该主张不予支持。待实际发生后，可另行主张。关于抵押权的优先受偿，被告孟金风、张海伟辩称对2016年10月26日发生借款30000元不知情，由于被告孟治、李海丽申请借款系循环使用额度，在该借款发生后，借款总额未超出主合同约定，该辩称缺乏依据，本院不予支持。原告主张对孟金风、张海伟的抵押房屋的拍卖、变卖价款优先受偿，因合同中已经进行了约定，并且办理了抵押登记，故原告之主张，有事实和法律依据，本院予以支持。被告孟金风、张海伟在原告邮储银行三门峡分行实现抵押权后，有权向孟治、李海丽追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：被告孟治、李海丽共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行借款本金233727.59元及利息（利息计算方式：截止2019年2月26日利息为23327.27元；自2019年2月27日起，以本金213165.4元为基准，按照年利率12.1125%的标准计算；以本金20562.19元为基准，按照年利率10.6875%的标准计算，以上利息均计算至本判决确定的给付之日止）、违约金16500元；限本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行有权对被告孟金风、张海伟名下位于河南省渑池县锦程花苑小区5号楼西单元四层东户（渑房权证字第××号）折价或拍卖、变卖后的价款，在476200元限额内享有优先受偿权。驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5520元，减半收取2760元，由被告孟治、李海丽、孟金风、张海伟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河南省三门峡市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员  马军亚二〇一九年六月十八日书记员  郭阿芳