广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0402民初3993号原告：珠海华润银行股份有限公司，住所地珠海市吉大九洲大道东1346号，统一社会信用代码：9144040019260094XE。负责人：刘晓勇，行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄琼华，广东玉成律师事务所律师。被告：张某2，男，汉族，1982年8月20日出生，住香洲区，委托诉讼代理人：李燕，广东坦兴律师事务所律师。被告：李伟，男，汉族，1954年10月3日出生，住上海市南汇区，被告：张燕波，女，汉族，1958年3月12日出生，住广州市白云区，被告：张某1，男，汉族，2013年2月28日出生，住香洲区，法定代理人：张某2，男，汉族，1982年8月20日出生，住香洲区，系被告张某1的父亲。原告珠海华润银行股份有限公司（以下简称华润银行）与被告李惠、张某2金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月4日立案后，在审理过程中查明被告李惠已死亡，后原告请求变更本案被告为李惠的继承人张某2、李伟、张燕波、张某1，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华润银行的委托诉讼代理人邸长君、被告张某2（同时是被告张某1的法定代理人）及其委托诉讼代理人李燕到庭参加诉讼，被告李伟、张燕波经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。华润银行向本院提出诉讼请求：1.被告张某2立即偿还原告珠海华润银行股份有限公司借款本金325093.40元及暂计至2018年4月23日止的利息4176.46元、罚息46.84元、复利59.34元，共计329376.04元；2.被告张某2向原告珠海华润银行股份有限公司支付自2018年4月24日起至借款本息全部清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利；3.被告张某2向原告珠海华润银行股份有限公司支付律师费损失29643元；4.被告李伟、张燕波、张某1对以上第一至第三项债务，在继承李惠遗产范围内承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年5月31日，李惠以珠海市欧思服饰有限公司作为用款企业向华润银行提交《个人经营贷款申请表》申请个人经营性贷款。2017年6月9日，李惠（被授信人）和华润银行（授信人）签订《个人信用授信额度合同》[编号：华号]，约定：华润银行向李惠提供授信额度350000元，额度期限从2017年6月9日起至2023年6月9日止。本合同项下的贷款年利率为固定利率15.5%，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月1日。具体业务的期限以对应的借款借据约定为准。合同第一部分第四条约定，被授信人未按照本合同的约定偿还授信额度项下贷款的，授信人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为子贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。第十二条约定，被授信人在本合同项下任何一笔应还款项发生逾期即视为已发生违约事件。授信人有权宣布被授信人在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求被授信人立即偿还全部或部分已使用的授信额度。第十四条约定，被授信人到期没有偿还应还款项，导致授信人为催收应还款项所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被授信人负担。2017年6月21日，华润银行向李惠发放贷款350000元，贷款起止日期自2017年6月21日至2020年6月21日，用途为其他。贷款期限内，李惠多次逾期。截至2018年4月23日，李惠已已逾期22天，拖欠到期本金3297元，利息4176.46元，罚息46.84元，复利59.34元。根据合同约定，华润银行有权提前收回全部贷款。李惠作为借款人已经死亡，张某2、李伟、张燕波、张某1作为其第一顺位法定继承人，依照《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，应当对李惠的债务在继承遗产范围内予以承担。其次张某2与李惠系夫妻关系，其基于夫妻共同债务关系，应对本案全部债务承担偿还责任。张某2迟延还款已构成违约，应承担相应责任。华润银行向其主张欠款无果，李伟、张燕波、张某1等人亦未承担李惠债务。华润银行特委托广东玉成律师事务所依照相关法律规定提起诉讼。张某2答辩称，华润银行与李惠的《个人信用授信额度合同》非夫妻共同债务，张某2不应担责。原因如下：1、张某2没有在李惠与华润银行的《个人信用授信额度合同》中签名，也没有因家庭日常所需或指使李惠向华润银行借款，该笔借款直到被起诉后张某2才知晓。2、张某2在广东能源集团有限公司珠海发电厂工作，每月有一万多稳定收入，其收入全部交给李惠，用于家庭开支依然足够，不需要通过借款来维持家庭日常生活。3、350000元突然这么大额的借款，已经超出了家庭日常生活所需，华润银行对这么大笔的借款，应慎重对待和审核，对李惠的借款用途应当审核清偿并予以跟进，如今发生李惠自杀事件，与华润银行发放大额借款而不通知张某2，致使张某2不知妻子发生了什么事情，不能给予及时的帮助，华润银行对此有不可推卸的责任，现华润银行竟还诉请张某2承担连带责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持”的规定，华润银行的诉请没有法律依据。综上所述，张某2没有在李惠的《个人信用授信额度合同中签名，该借款又没有用于家庭日常生活所需，华润银行要求张某2承担连带清偿责任没有事实和法律依据，请求法院查明事实真相，依法驳回华润银行的诉请。张某1答辩称，应在继承遗产的范围内进行赔偿。本院审查当事人提供的《个人信用授信额度合同》、个人借款借据、还款明细表、委托代理合同、结婚证、微信聊天记录、工资证明等证据，并组织双方当事人进行质证，对华润银行提供的证据，张某2均无异议，本院认为该证据符合法律规定，予以确认；对张某2提供的证据，华润银行均对真实性存异议，因微信聊天记录无法核实，对该证据本院亦不予采信，关于工资证明，符合证明的形式要求，其每月一万多的工资金额亦符合该公司的实际情况，本院对此予以确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对华润银行诉称的李惠的欠款事实予以认定，并认定如下事实：李惠的借款发生在其与张某2婚姻关系存续期间，李惠于2018年3月27日死亡，其与张某2生育有一儿子张某1，其父亲是李伟，母亲是张燕波。本院认为，案涉《个人信用授信额度合同》，系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。华润银行依约向李惠发放了贷款，李惠逾期还款，构成违约，华润银行有权宣布合同项下贷款提前到期。按照合同约定，本应由李惠向华润银行偿还借款本金325093.40元，截至2018年4月23日的利息4176.46元，罚息46.84元，复利59.34元及此后至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息应以325093.40元为基数，复利以4176.46元为基数，均按年利率23.25%［15.5%×（1+50%）］计算，罚息、复利总计以不超过年利率24%为限。现因李惠已死亡，根据《中华人民共和国继承法》第十条“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。……”和第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。……”的规定，张某2、李伟、张燕波、张某1作为李惠的第一顺位遗产继承人，应在其所继承的李惠的遗产范围内对李惠所欠华润银行的本案债务进行偿还，所偿还的债务以李惠的遗产实际价值为限。此外，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，华润银行请求2018年4月24日后的利息，欠缺依据，应予驳回。律师费作为华润银行实现本案债权而产生的费用，按约定华润银行虽有权主张，但其提供的证据并不足以证明该费用已实际产生，故华润银行请求支付律师费损失29643元，本院不予支持。李惠是以个人名义向华润银行申请的个人信用贷款，且双方约定的借款用途是其他，华润银行主张李惠贷款用来经营生意，但未能提供证据证明，亦未能证明该贷款是为家庭日常生活需要所负或用于夫妻共同生活或基于夫妻双方共同意思表示，故该贷款不能认为是夫妻共同债务，华润银行主张张某2共同还款，理据不足，本院不予支持。张某2的相关抗辩意见有理，本院予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张某2、李伟、张燕波、张某1于本判决发生法律效力之日起十日内，在所继承的案外人李惠的遗产范围内向原告珠海华润银行股份有限公司偿还借款本金325093.40元及支付暂计至2018年4月23日的利息4176.46元、罚息46.84元、复利59.34元，合计329376.04元；二、被告张某2、李伟、张燕波、张某1于本判决发生法律效力之日起十日内，在所继承的案外人李惠的遗产范围内向原告珠海华润银行股份有限公司支付自2018年4月24日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以未还借款本金325093.40元为基数，复利以未还利息4176.46元为基数，均按年利率23.25%计算，罚息、复利总计以不超过年利率24%为限）；（以上第一、二判项中的债务以李惠的遗产实际价值为限。）三、驳回原告珠海华润银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6685元，由原告珠海华润银行股份有限公司负担444元，被告张某2、李伟、张燕波、张某1负担6241元；案件申请费2315元，由被告张某2、李伟、张燕波、张某1负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  陈娟贞人民陪审员  黄毅江二〇一九年六月十三日书 记 员  陈嘉怡