福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0181民初451号 原告：中国银行股份有限公司福清分行，住所地福建省福清市音西街道清昌大道胜田广场，统一社会信用代码91350181854911932C。 负责人：张凌，该分行行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：罗丽梅，福建世好律师事务所执业律师。 被告：陈风兰，女，汉族，1972年5月30日出生，福清市人，住福建省福清市。 被告：陈茂彬，男，汉族，1967年11月26日出生，福清市人，住福建省福清市。 被告：福清市中润房地产开发有限公司，住所地福建省福清市城头镇新街东中段，统一社会信用代码913501815595964589。 法定代表人：卢胜敢，该公司执行董事。 原告中国银行股份有限公司福清分行（以下简称：中行福清分行）与被告陈风兰、陈茂彬、福清市中润房地产开发有限公司（以下简称：中润房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告中行福清分行的委托诉讼代理人罗丽梅到庭参加诉讼。被告陈风兰、陈茂彬、中润房地产公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行福清分行向本院提出诉讼请求：1、被告陈风兰、陈茂彬立即偿还原告中行福清分行贷款本金351462.98元及利息、罚息（暂计至2018年11月12日的利息23040.58元、罚息2179.38元，此后至债务全部清偿之日止的利息、罚息按合同约定续计）;2、被告陈风兰、陈茂彬赔偿原告中行福清分行为实现本案债权所支付的律师费3918元；3、被告中润房地产公司对被告陈风兰上述债务承担连带偿还责任;4、责令被告陈风兰、陈茂彬协助原告中行福清分行办理不动产（即位于福清市抵押登记手续，被告中润房地产公司应督促被告陈风兰、陈茂彬并配合其办理抵押登记；5、原告中行福清分行有权以被告陈风兰、陈茂彬所提供的位于福清市折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿;5、本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费等）由被告共同负担。事实和理由：2013年12月10日，被告陈风兰、陈茂彬与原告中行福清分行下辖的二级支行中国银行股份有限公司福清窑塘支行（以下简称：中国银行福清窑塘支行）及保证人被告中润房地产公司签订编号为ＪＦ3ＴＡＡ20130187号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》、附件二《抵押物清单》（以下简称“贷款合同”）。依贷款合同约定：以中国银行福清窑塘支行作为贷款人，被告陈风兰（以下简称“借款人”）贷款400000元整用于购买坐落于福清市，贷款期限18年，自2014年1月10日至2032年1月10日，贷款利率按浮动利率方式执行，第一个浮动周期内的贷款月利率为6.0042‰，浮动周期为12个月，即从贷款实际发放日起每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。还款方式为按月等额本息还款方式，还款日为每月10日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。依《贷款合同》约定，被告中润房地产公司提供阶段性连带责任保证。借款人以本合同项下贷款所购房屋（以下简称抵押物）提供抵押担保。2013年12月16日，双方办理上述抵押物预购商品房抵押权预告登记（证号为：融房预ＱＲ字第××号）。附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》约定，若借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布贷款合同项下的贷款本息全部提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。还约定了抵押担保范围为借款人的全部债务包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所应付费用。同时还约定担保人担保范围、期限、责任等内容。附件二《抵押物清单》约定抵押物的名称、所在地及抵押人等内容。合同签订后，中国银行福清窑塘支行依约向借款人发放贷款400000元。此后，被告履行了43期还款义务，但自2017年9月起，被告未能全面履行还款义务，截止至2018年11月12日，被告已逾期15期未能按照合同约定履行还本付息义务，已构成违约。依据贷款合同及附件的约定，中国银行福清窑塘支行有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并要求被告全额承担贷款人为实现债权而产生的包括诉讼费用、律师费用等在内的一切费用。截止至2018年11月12日，被告陈风兰仍欠中国银行福清窑塘支行贷款本金351462.98元、利息23040.58元、罚息2179.38元未还，该日之后至债务全部清偿之日止新发生的利息、罚息按合同约定继续计算。为实现本案债权，原告依法委托福建世好律师事务所律师代理本案之诉支付律师费3918元，应由被告陈风兰赔偿。鉴于本案涉及房产已具备办理物权登记条件，因借款人怠于办理产权登记，致使中国银行福清窑塘支行在客观上无法完成抵押登记手续。中国银行福清窑塘支行根据合同之规定有权要求借款人及时办妥抵押物位于福清市《房屋所有权证》并协助中国银行福清窑塘支行办理上述房产抵押登记手续。同时依《物权法》等相关法律规定，中国银行福清窑塘支行有权以被告陈风兰、陈茂彬所提供的位于福清市折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。依《贷款合同》的约定，在借款人办妥抵押物登记手续并将他项权证交给中国银行福清窑塘支行之前，被告中润房地产公司应对被告陈风兰的上述债务承担连带偿还责任。被告陈茂彬、陈风兰于1994年1月26日登记结婚，上述债务发生在婚姻关系存续期间，且被告陈茂彬在《贷款合同》中的抵押共有人处签字，根据婚姻法及其司法解释规定，被告陈茂彬对被告陈风兰上述债务应当承担共同还款责任。另，中国银行福清窑塘支行系原告中国银行福清分行下辖的二级支行，所有的对外法律诉讼事务等均需由履行管辖职能的原告处理，故中国银行福清窑塘支行的权利义务由原告中国银行福清分行承受。本案起诉后被告中润房地产公司代替被告陈风兰向原告偿还58310.54元，被告陈风兰、陈茂彬向原告偿还220.5元，截止2019年5月23日被告陈风兰尚欠原告贷款本金324911.23元、利息2912.26元、罚息36.86元。庭审过程中，原告当庭将诉讼请求变更为：1、被告陈风兰、陈茂彬立即偿还原告中国银行股份有限公司福清分行贷款本金324911.23元及利息、罚息（暂计至2019年5月23日的利息2912.26元、罚息36.86元，该日之后至债务全部清偿之日止新发生的利息、罚息按合同约定继续计算）;2、被告陈风兰、陈茂彬赔偿原告中国银行股份有限公司福清分行律师费3918元;3、被告中润房地产公司对被告陈风兰上述债务承担连带偿还责任;4、被告陈风兰、陈茂彬协助原告中国银行股份有限公司福清分行办理不动产（即位于福清市抵押登记手续，被告中润房地产公司应督促被告陈风兰、陈茂彬并配合其办理抵押登记;5、原告中行福清分行有权以被告陈风兰、陈茂彬所提供的位于福清市折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿;6、本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费等）由被告共同负担。 被告陈风兰、陈茂彬、中润房地产公司未作答辩，亦未向本院提交证据。 因被告陈风兰、陈茂彬、中润房地产公司经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告中行福清分行所提供的证据进行审查，认证。经审理本院认定以下事实：2013年12月10日，被告陈风兰（借款人）与原告中行福清分行下辖的二级支行中国银行股份有限公司福清窑塘支行（贷款人，以下简称：中行福清窑塘支行）及被告中润房地产公司（保证人）签订编号为ＪＦ3ＴＡＡ20130187号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：陈风兰向中行福清窑塘支行贷款400000元，用于购置位于福清市，贷款期限为18年；贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款实际发放日起每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.0042‰；按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；若陈风兰未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款按月等额本息还款方式偿还；还款期数共计216期，还款日为每月的10日；陈风兰以本合同项下贷款所购的上述房产提供抵押；本担保项下担保范围为本合同项下陈风兰全部债务，包括本金、利息（利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因陈风兰违约而给中行福清窑塘支行造成的损失和其他所有应付费用；如果陈风兰在任何正常还款日或提前还款日未按约定向中行福清窑塘支行进行清偿，中行福清窑塘支行有权依法及本合同的约定，行使抵押权；在担保责任发生后，陈风兰不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，中行福清窑塘支行可以与陈风兰协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务；协议不成的，中行福清窑塘支行有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物等；中润房地产公司对陈风兰的贷款行为提供阶段性连带责任保证；中润房地产公司在中行福清窑塘支行向其发出催收函、履行保证责任通知或任何其他类似通知、文件后，应按照通知中规定的期限和金额履行保证责任；陈风兰出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：未按期归还贷款本息等；出现前款规定的违约事件时，中行福清窑塘支行有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求陈风兰赔偿因其违约而给中行福清窑塘支行造成的损失；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求中润房地产公司承担保证责任等内容。在该合同附件二《抵押物清单》中，陈风兰作为抵押人签字捺印，被告陈茂彬为抵押物共有人在该《抵押物清单》中签字捺印，同意以该抵押物为前述贷款向中行福清窑塘支行提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。上述合同生效后，中行福清窑塘支行依约发放了贷款400000元。2013年12月16日，双方办理上述抵押物预购商品房抵押权预告登记（融房预ＱＲ字第××号）。此后，被告陈风兰履行了43期还款义务，但自2017年9月起，被告未能全面履行还款义务，截止至2018年11月12日，被告已逾期15期未能按照合同约定履行还本付息义务。2018年12月5日，中行福清分行委托福建世好律师事务所按照合同约定的送达地址分别向陈风兰、陈茂彬、中润房地产公司邮寄《宣布贷款提前到期暨催收函》《履行阶段性担保责任的律师函》。2019年1月7日，中行福清分行遂诉至本院，并为此支出律师代理费3918元。 另查明，一、本案受理后，2019年1月17和3月29日被告中润房地产公司代替被告陈风兰分别偿还52467.76元、5831.63元按揭贷款，截止2019年5月23日被告陈风兰尚欠原告贷款本金324911.23元、利息2912.26元、罚息36.86元。二、被告陈风兰与陈茂彬于1994年1月26日登记结婚。三、2014年7月15日，中润房地产公司与陈风兰办理了交房手续，案涉房屋已交付业主陈风兰。2015年7月30日，福清市房地产管理交易所向中润房地产公司发出《预先登记通知书》批准办理案涉楼盘商品房初始预登记；2017年8月28日，被告中润房地产公司已向被告陈风兰邮寄产权办理催告函，但案涉房产即坐落于福清市今未登记在陈风兰名下，亦未办理房屋所有权证及房屋抵押登记。 以上事实，有原告提供的编号ＪＦ3ＴＡＡ20130187《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件《抵押物清单》、《个人一手住房贷款合同通用条款》、融房预ＱＲ字第××号、个人消费贷款借款借据、ＥＭＳ邮政特快专递单据、《宣布贷款提前到期暨催收函》、《律师函》、中行福清分行辖属机构隶属关系的报备函、贷款已还款明细清单、《委托代理合同》、律师费收费发票、交房通知书、预先登记通知书等及原告的庭审陈述为证。 本院认为，被告陈风兰、中润房地产公司与原告的下属单位中行福清窑塘支行签订之间签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，该合同内容合法有效，具有法律约束力。2014年1月10日，原告依约向被告陈风兰足额放贷400,000元，已履行合同的义务。但被告陈风兰自2017年9月未能按约偿付借款本息，已构成违约，根据合同约定中行福清分行有权提前收回全部贷款，截止2019年5月23日，被告陈风兰尚欠原告借款本金324,911.23元及利息2912.26元、罚息36.86元，应当依照合同约定承担违约责任。中国银行股份有限公司福清窑塘支行系中行福清分行直接下辖经营性机构，内部规定其对外法律诉讼事务均由履行管辖行职能的中行福清分行处理并加盖公章，故本案借款合同诉权由原告中行福清分行行使，不违反相关规定。原告关于被告陈风兰清偿拖欠借款本金、利息、罚息的诉求，符合双方的合同约定，本院予以支持。因双方明确约定借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的律师费用，原告关于被告陈风兰支付因本案诉讼而支出的律师代理费3918元，具有合同根据，且律师收费未超过相关标准，故本院予以支持。关于原告主张上述债务系被告陈风兰、陈茂彬夫妻共同债务，应当承担共同偿还责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条(?javascript:SLC(50970,24)?)规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，鉴于被告陈风兰向中行福清窑塘支行借款发生在被告陈风兰、陈茂彬婚姻关系存续期间，所借款款项系用于购买住房，且被告陈茂彬作为所购买房屋抵押物共有人在该《抵押物清单》中签字捺印，可视为案涉借款系用于夫妻共同生活或者基于夫妻双方共同意思表示,故对原告主张被告陈茂彬共同偿还诉争借款本金、利息、罚息及律师代理费、公告费，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款关于“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”规定可知，预告登记属于债权保全措施，并非正式物权登记，在仅办理预购商品房抵押权预告登记情况下，抵押权并未依登记而设立。但在具备物权登记条件情况下，购房人有义务协助贷款银行办理商品房抵押登记，开发商亦应督促购房人办理抵押登记手续。在商品房抵押登记完成后，抵押权方依法设立，贷款银行才能作为抵押权人对商品房行使优先受偿权，开发商因保证期间届满而免除保证责任。本案中，案涉上述房产已完成初始登记并已具备办理登记至购房人名下以及抵押登记等物权登记条件，但购房人陈风兰怠于办理以致抵押登记未能完成，故购房人陈风兰负有协助办理抵押登记的义务，中润房地产公司应督促其办理。本院确定陈风兰应在三十日内协助办理案涉房产抵押登记。购房人陈风兰若逾期仍未协助办理抵押登记，基于其尚未办理商品房的不动产所有权登记，本院无法径行判决由债权人贷款银行自行办理抵押登记手续。在案涉商品房已具备物权登记条件，但因购房人原因导致抵押权客观上无法依登记而设立，在此特定情况下，赋予债权人对商品房处置价款优先受偿权，有利于平衡保护各方当事人利益及保障交易安全和稳定。根据《中华人民共和国物权法》第二十八条关于“因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自法律文书或者人民政府的征收决定等生效时发生效力”规定，本院依法确认债权人中行福清分行对案涉商品房拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告中润房地产公司对陈风兰的案涉贷款行为提供阶段性连带责任保证，其保证期间为“自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到该他项权证之日止，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任”，在抵押权未能依登记而设立情况下，中润房地产公司的保证期间延续，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条关于“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”规定以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条关于“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。”规定，保证人中润房地产公司在承担保证责任后，有权向陈风兰追偿。中行福清分行超过部分的诉讼请求，本院不予支持。被告陈风兰、陈茂彬、中润房地产公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?22172"t"_blank?)》第八条、第六十条、第一百九十六条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?22172deid=472152"t"_blank?)、第二百零六条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?22172deid=472163"t"_blank?)、第二百零七条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?22172deid=472163"t"_blank?)，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第二十八条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?21597"t"_blank?)》第十八条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?21597deid=459345"t"_blank?)、第二十一条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?21597deid=459345"t"_blank?)、第三十一条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?21597deid=459345"t"_blank?)、第四十六条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?21597deid=459358"t"_blank?)，《中华人民共和国民事诉讼法(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?965408"t"_blank?)》第六十四条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?965408deid=607683"t"_blank?)、第一百四十四条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?965408deid=607763"t"_blank?)之规定，判决如下： 一、被告陈风兰、陈茂彬于本判决生效之日起十日内共同偿还中行福清分行借款本金324,911.23元及利息（截止至2019年5月23日的利息为2912.26元、罚息36.86元，2019年5月24日起按合同约定计算利息、罚息计算至实际还款之日止）； 二、被告陈风兰、陈茂彬于本判决生效之日起十日内共同偿还中行福清分行因本案诉讼支付的律师代理费3918元、公告费520元； 三、被告福清市中润房地产开发有限公司对上述第一、二项项下的被告陈风兰应付原告中国银行股份有限公司福清分行的债务承担连带清偿责任,并有权就其为陈风兰案涉债务所垫付之款项及相应利息（按中国人民银行同期同类贷款利率，从款项垫付之日起计算）实际承担担保责任后向陈风兰追偿； 四、被告陈风兰于本判决生效之日起三十日内协助中行福清分行办理不动产（位于福清市抵押登记手续，福清市中润房地产开发有限公司应督促陈风兰并配合其办理抵押登记； 五、位于福清市抵押登记办妥后，或陈风兰逾期仍未办理抵押登记的，中行福清分行有权选择上述房产拍卖、变卖所得价款，对上述第一、二项中的款项优先受偿，福清市中润房地产开发有限公司保证责任终止。 六、驳回原告中国银行股份有限公司福清分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?965408"t"_blank?)》第二百五十三条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?965408deid=607872"t"_blank?)之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6276元，由被告陈风兰、陈茂彬、福清市中润房地产开发有限公司负担，款限本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  谢志民 人民陪审员  高美珠 人民陪审员  江则华 二〇一九年六月十日 书 记 员  林津津