咸阳市渭城区人民法院咸阳市渭城区人民法院民事判决书 (2019)陕0404民初886号原告：某某财产保险股份有限公司某某分公司。负责人：黎某，该公司总经理。委托诉讼代理人：卢勇，陕西固伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹文君，陕西固伦律师事务所律师。被告：张某，男，汉族。原告某某财产保险股份有限公司某某分公司（以下简称：某某财险某某分公司）诉被告张某保险保证合同纠纷一案。本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告某某财险某某分公司的委托诉讼代理人卢勇到庭参加了诉讼，被告张某经本院传票依法传唤未到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告某某财险某某分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告支付原告45840.38元，其中理赔37874.1元、保险费2817.43元、律师费2000元、违约金5148.85元（从2018年4月13日暂计算至2018年7月10日）及至实际支付理赔款和保险费之日止的违约金；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年2月21日，被告向原告投保，要求原告为被告在某某银行股份有限公司某某支公司行（以下简称：某行某某支行）的50000元贷款提供个人信用贷款保证保险。原告接受投保并签发保单，保费缴纳方式为每月交付768.39元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。被告向原告投保后于2017年2月23日从某行某某支行处获得贷款50000元，其后被告未完全履行合同约定的还款义务。2018年4月13日，原告向某行某某支行支付理赔款37847.1元，某行某某支行获得理赔后，将保险标的的一切权益转让给原告，原告理赔后向被告追索理赔金额、逾期保费、违约金未果，故诉至法院，请求判如所诉。原告某某财险某某分公司为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：证据1：身份证复印件一份。证明：被告身份情况。证据2：投保单、个人信用贷款保证保险条款、保险单、投保人声明书。证明：1.2017年2月21日被告对拟用于经营用途的12万元个人贷款向原告申请投保个人贷款保证保险；2.个人信用贷款保证保险合同的投保人、被保险人、保险人的权利和义务；3.原告同意被告向被保险人某行某某支行申请的50000元贷款承保个人信用贷款保证保险。被告应该于2017年3月23日起每月缴纳保费768.39元，合计缴纳保费为27662.04元（768.39元/月×36月）。保单特别约定原告向被保险人赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从被告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，视为被告违约，被告需以尚欠全部赔偿款项为基数，从原告赔偿当日开始计算按每日千分之一向原告缴纳违约金；4.被告以投保人声明书的形式确认其已明确知悉个人信用贷款保证保险所有的费用标准及手续以及原告关于提前结清退保、理赔退保的相关政策等。证据3：贷款合同、贷款借据。证明：2017年2月23日被告与被保险人某行某某支行签订个人贷款合同，合同约定贷款金额50000元，同日某行某某支行向被告发放了50000元。证据4：还款计划书、还款明细、代偿债务确认书。证明：1.被告应自2017年3月23日起至2020年2月23日共分36期，每期1535.87元向某行某某支行归还借款，每期768.93元向原告缴纳保费；2.自2018年1月，即第11期开始被告不再偿还借款及缴纳保费；3.2018年7月11日被保险人出具代偿债务确认书确认于2018年4月13日收到原告基于保单号的代偿款37874.1元，原告因此取得对该37874.1元的索赔权利。证据5：委托代理协议。证明原告委托律师催收上述欠款产生的代理费2000元应由被告承担。被告张某本院传票依法传唤未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见及相关证据。以上证据经本院审查认为，原告提交的证据均符合证据真实性、合法性的要求，且与本案具有关联性。本院依法予以采信并在卷佐证。经当事人陈述及审查确认的证据，本院查明事实如下：2017年2月20日，张某因资金需要，向某某财险某某分公司投保个人信用贷款保证保险，2017年2月21日，张某与某某财险某某分公司签订《个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称《保险单》），《保险单》约定投保人为张某，被保险人为某行某某支行，保险金额为50000元，保险费为27662.04元，保险费缴纳方式为每月缴纳768.39元，缴费日期为银行扣款之日起。其中《保险单》特别条款约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从投保人赔偿当日开始超过30天，投保人被告仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年2月20日，张某与某行某某支行签订《个人担保借款合同》，约定张某从某行某某支行借款50000元，借款期限为36个月，还款方式为分期还款，以每一个月第一个周期还款，还款方式为等额本息还款。《还款计划书》中载明张某应于每月23日向某行某某支行偿还本息1535.87元。2017年2月23日，某行某某支行将50000元转入张某账户。张某账户的贷款交易明细显示该账户于2017年3月至12月期间均按时还本付息，之后再未还本付息，直至2018年4月13日，该账号分次偿还本金以及利息、罚息等共计37874.1元。2018年7月11日，某行某某支行出具《代偿债权确认书》，确定其已于2018年4月13日收到某某财险某某分公司代张某偿还的借款本息共计37874.1元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原、被告之间的信用贷款保险保证合同系双方当事人的真实意思表示，内容合法，且不违反法律行政法规关于效力的强制性规定，应为有效合同。依据原、被告签订的《保险单》中特别条款之约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从投保人赔偿当日开始超过30天，投保人被告仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，被告投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”后因张某未按照约定向农行乐育路还本付息，2018年4月13日某某财险某某分公司代张某向某行某某支行偿还本息共计37874.1元，依据《保险单》之约定，张某应向某某财险某某分公司偿还代为偿还的本息37874.1元，因此对某某财险某某分公司要求张某偿还借款本息37874.1元之诉请，本院予以支持。关于保险费，依据《保险单》之约定，张某自2018年1月起应向某某财险某某分公司缴纳拖欠的保费26期，每期为768.39元，共计19978.14元，某某财险某某分公司要求张某支付2817.43元的保费，未超过张某应缴纳的保费范围，本院予以支持。关于原告诉请的律师费，结合《保险单》中关于保险人有权追回违约金、理赔及催收产生的其他费用之约定，对某某财险某某分公司主张张某赔偿的律师费2000元，本院予以支持。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定其过分高于造成的损失。对某某财险某某分公司要求张某以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向某某财险某某分公司缴纳违约金之诉请，本院予以支持，但对超过37874.1元代偿款以及19978.14元保险费的百分之三十以外的部分，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、张某自本判决生效后十日内向某某财产保险股份有限公司某某分公司支付代为清偿的借款本息37874.1元；二、张某自本判决生效后十日内向某某财产保险股份有限公司某某分公司支付保险费2817.43元；三、张某自本判决生效后十日内向某某财产保险股份有限公司某某分公司支付违约金（违约金的计算基数为37874.1元代偿款+19978.14元保险费=57852.24元，从2018年4月13日开始计算至实际清偿之日，按每日千分之一缴纳违约金，所付违约金不得超过57852.24的百分之三十）；四、张某自本判决生效后十日内向某某财产保险股份有限公司某某分公司支付律师费2000元。如未按本判决指定的期间履行给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费946元，由张某负担。如不服本判决，可自收到本判决之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。   审  判  员    段存禄人民陪审员    贺多娇人民陪审员    张玉文                              二〇一九年五月十三日                               书  记  员    郑  睿 附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条 当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条 当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条  当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 》