汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0514民初389号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行，住所地汕头市潮南区峡山324国道南侧嘉盛华南商贸城2栋5-6号第一至五层、4号首层。负责人：郑四鹏，行长。委托诉讼代理人：陈权，广东乐群律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈丹燕，广东乐群律师事务所律师。被告：郭明良，男，汉族，住汕头市潮阳区。被告：蔡喜娜，女，汉族，住汕头市潮阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行（以下简称邮政潮南支行）与被告郭明良、蔡喜娜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月11日立案后，依法适用普通程序，于2019年5月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈丹燕到庭参加诉讼，被告郭明良、蔡喜娜经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政潮南支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告郭明良、蔡喜娜付还原告贷款本金142万元及利息、罚息、复息（暂计至2019年2月11日止利息、罚息、复息为61740.50元；自2019年2月12日起继续计付利息、罚息、复息，利息利率按《个人额度借款合同》和2017年9月20日《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定计收，罚息、复息按贷款利率1.5倍计收）；2.判决被告郭明良、被告蔡喜娜付还原告为实现债权支付的律师费用20200元；3.判决原告对被告郭明良、被告蔡喜娜提供抵押的位于汕头市潮南区峡山××幢××号房的房产（房产证号为：粤房地权证汕字第××号、40××56号）在上述债权范围内享有优先受偿权；4.判决二被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年9月14日，被告郭明良与原告邮政潮南支行签订了《个人额度借款合同》，并同被告蔡喜娜与原告签订了《个人最高额抵押合同》，提供位于汕头市潮南区的房产作为被告郭明良《个人额度借款合同》项下形成的债权的抵押担保物，并办理了抵押登记；被告郭明良于2017年9月19日向原告借款142万元，合同签订后，邮政潮南支行依约向被告郭明良发放了全部借款，但被告郭明良未能按照约定足额归还贷款本息。被告蔡喜娜是被告郭明良的配偶，本案被告郭明良拖欠的借款是二被告婚姻关系存续期间的债务，且蔡喜娜在《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》中也承诺同意与被告郭明良共同偿还贷款，因此蔡喜娜应共同承担清偿责任。被告郭明良、蔡喜娜拖欠借款未还。为维护自身的合法权益，原告诉至法院。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1．原告《营业执照》、《金融许可证》，负责人身份证明、负责人身份证,证明原告的诉讼主体资格2．被告郭明良、蔡喜娜身份证复印件,证明二被告的诉讼主体资格。3．被告郭明良与蔡喜娜结婚证、《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，证明被告蔡喜娜是被告郭明良的配偶，蔡喜娜在2017年9月6日《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》配偶栏签名确认，承诺与郭明良共同偿还贷款，应为此笔债务承担共同清偿责任。4.《个人额度借款合同》,证明被告郭明良与原告签订了《个人额度借款合同》，并约定由原告向郭明良提供可以循环使用的贷款142万元，自2017年9月14日至2022年9月14日止，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定。5.《个人最高额抵押合同》及抵押财产清单、房产证号为粤房地权证汕字第××号、40××56号的《房地产权证》、粤（2017）潮南区不动产证明第XXXX号不动产登记证明，证明2017年9月14日，被告郭明良和蔡喜娜与原告签订了《个人最高额抵押合同》，提供位于汕头市潮南区的房产作为被告郭明良《个人额度借款合同》项下形成的债权的抵押担保物，并办理了抵押登记。6．2017年9月19日《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《还款计划表》,证明被告郭明良2017年9月19日向原告贷款142万元、年利率采用固定利率，年利率为6.3075%，期限自2017年9月20日至2018年9月20日；原告审核后依约向郭明良发放了上述贷款，被告郭明良已收取上述款项的事实。7.《郭明良个人商务贷款还款情况表》,证明截至2019年2月11日被告郭明良结欠的本金142万元和利息、罚息、复息61740.50元，合计为1481740.50元。8.《诉讼代理合同》及发票,原告为实现债权已经实际支付律师费20200元。被告郭明良、蔡喜娜未作答辩，在举证期限内也没有提供任何证据。经开庭质证，原告提交的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月6日，被告郭明良向原告邮政潮南支行提交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，申请借款142万元，用于购买原材料，被告蔡喜娜在申请表中借款人配偶签名处签名。2017年9月14日，被告郭明良与原告签订了《个人额度借款合同》，约定：由原告邮政潮南支行向被告郭明良提供可以循环使用的贷款额度142万元，额度存续期最长为5年，自2017年9月14日至2022年9月14日止；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按借款合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定；被告郭明良未按期支付与原告有关的到期未清偿债务即构成违约；对于被告郭明良未按合同约定日期偿还的贷款本金（包括被宣布提前到期），原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率加收50%确定；被告郭明良发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告郭明良立即清偿；以法律手段追偿贷款，并要求被告郭明良承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等）。同日，被告郭明良、蔡喜娜与原告邮政潮南支行签订了《个人最高额抵押合同》，约定：被告郭明良、蔡喜娜以郭明良名下址于汕头市潮南区峡山XXXXX之一、之二号房的房产（不动产权证书号：XXXXXX5、XXXXXX6）为被告郭明良于2017年9月14日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供金额为142万元的最高额抵押担保，并已于2017年9月18日办理了抵押登记【粤（2017）潮南区不动产证明第XXXX号】，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；合同项下担保债权确定的期间为2017年9月14日至2022年9月14日；担保范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、公告费、律师费等）。2017年9月19日，原告与被告郭明良签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定由原告邮政潮南支行向被告郭明良提供贷款本金142万元，期限为12个月、年利率采用固定利率，即年利率6.3075%。2017年9月20日，原告向被告郭明良发放贷款142万元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中明确借款期限为2017年9月20日至2018年9月20日，还款方式为按月付息到期一次性还本。2018年7月20日之后，被告郭明良没有履行归还贷款利息义务。截至2019年2月11日，被告郭明良共拖欠原告贷款本金142万元及利息、罚息、复息61740.50元，合计为1481740.50元。2019年3月7日，原告委托广东乐群律师事务所代理本案诉讼，并支付了律师费20200元。2019年3月11日，原告诉至本院。2019年4月8日，原告邮政潮南支行向本院申请财产保全，请求查封被申请人郭明良名下的位于汕头市潮南区峡山XXXXX之一、之二号房的房产(房地产权证号为：粤房地权证汕字第××号、40××56号)、被申请人蔡喜娜名下宝马牌粤Ｄ×××××的小型轿车一辆；冻结被申请人郭明良名下的账户（账号为：62×××11，开户行：中国农业银行股份有限公司汕头潮南支行）,并已提供了信用担保。本院依法作出（2019）粤0514民初389号民事裁定，保全了上述财产。另查明，被告郭明良、蔡喜娜于2000年2月15日办理了结婚登记手续。本院认为，被告郭明良与原告邮政潮南支行签订的《个人额度借款合同》内容符合法律、金融法规的有关规定，是双方在平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，合同关系依法成立，并受法律保护。被告郭明良未按合同约定按期归还贷款利息及本金已构成违约，应承担合同所约定的违约责任。原告邮政潮南支行对其提出的诉讼请求有《个人额度借款合同》《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》《诉讼代理合同》及律师费发票为证，事实清楚，证据充分，应予支持。被告蔡喜娜在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》中的借款人配偶处签名以及提供抵押担保的行为应视为其知道并同意被告郭明良向原告借款，且本案借款发生在其与被告郭明良婚姻关系存续期间，应当认定为夫妻共同债务，故被告蔡喜娜应对被告郭明良的上述债务承担共同清偿责任。被告郭明良、蔡喜娜与原告邮政潮南支行签订了《个人最高额抵押合同》，并依法办理了抵押登记手续，抵押合同成立、有效。因郭明良、蔡喜娜对邮政潮南支行的债务尚未清偿，故依据双方所签订的合同及我国担保法的有关规定，原告邮政潮南支行对被告郭明良、蔡喜娜提供的抵押物依法享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一项、第一百八十七条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭明良、蔡喜娜应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行贷款本金142万元和该款至还款之日止的利息、罚息、复息（暂计至2019年2月11日止利息、罚息、复息为61740.50元；自2019年2月12日起继续计付利息、罚息、复息，利息年利率为6.3075%，罚息、复息按贷款利率1.5倍计收）。二、被告郭明良、蔡喜娜应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行为实现债权而支付的律师费20200元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行对被告郭明良、蔡喜娜提供抵押的址于汕头市潮南区峡山XXXXX之一、之二号房的房产(房地产权证号为：粤房地权证汕字第××号、40××56号)在142万元的最高债权额限度内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18317.46元，保全费5000元，共23317.46元，由被告郭明良、蔡喜娜共同负担。原告已预交的诉讼费不予退还，由二被告在履行还款义务时直接付还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式七份，上诉于汕头市中级人民法院。审 判 长  曾 勇审 判 员  李绪娜人民陪审员  颜伦豪二〇一九年六月三日书 记 员  黄小芪