广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0304民初21号 原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所深圳市福田区深南中路1099号，统一社会信用代码91440300789210303D。 负责人：杨志群，行长。 2-33、35、36、60号案委托诉讼代理人：唐娉荇，广东乐融律师事务所律师。 2-33、35、36、60号案委托诉讼代理人：陈微，广东乐融律师事务所律师。 34、39-44、46-59号案委托诉讼代理人：邱福新，广东乐融律师事务所律师。 34、39-44、46-59号案委托诉讼代理人：陈微，广东乐融律师事务所律师。 被告：易升亮等人（各案被告信息详见附表一）。 4号案被告林坚平委托诉讼代理人：韦汉平，广东深宝律师事务所律师。 原告平安银行股份有限公司深圳分行与各被告金融借款合同纠纷共五十六案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年6月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈微、唐娉荇及4号案被告林坚平委托诉讼代理人韦汉平、40号案被告邱晓生、41号案被告蒲晓龙到庭参加诉讼，其余各案被告经本院依法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本系列案现已审理终结。 原告诉称，原告与各案被告签订了《个人信用额度贷款合同》，原告放款后，被告未依约还款。原告诉至本院，请求判令：1、各案被告归还原告贷款本金及计至清偿之日止的全部利息、罚息、复利[各案金额及利息（含罚息）、复利的暂计日详见附表一，暂计日之后的罚息、复利按合同约定及中国人民银行有关规定计付至贷款清偿之日止]；2、各案的案件受理费、保全费等费用由各案被告承担。另，40号案件中，原告还要求被告赵晓君对被告邱晓生的债务承担连带清偿责任，理由系被告赵晓君向原告出具了担保函；60号案件中，原告要求被告杨琴对被告黄新武的债务承担共同清偿责任，理由系涉案债务属于夫妻共债。 4号案被告林坚城辩称，被告目前没有正当职业，经济较困难，请求减免利息，被告愿意分期偿还。另，涉案利率较高，希望法庭予以调整。 40号被告邱晓生辩称，原告起诉后被告有部分还款，家人也有帮忙偿还，目前被告没有固定职业，且已经离婚，需要抚养孩子，有偿还借款的想法，被告愿意分期偿还。 41号被告蒲晓龙辩称，对借款予以确认。 其余各案被告在举证期内均未提交答辩状或证据，开庭时亦缺席。 经审理查明，原告与各案被告分别签订《个人信用额度贷款合同》，约定原告向各案被告提供可连续、循环使用的个人信用贷款，个人信用贷款余额之和最高不超过1000000元，期限不超过10年，具体额度期限及金额等依被告的申请和原告的审核结果为准；额度项下单笔贷款的起止日期在原告认可的额度期限内且贷款余额合计不得超过个人信用额度金额；利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等以银行出具的贷款出账凭证为准；合同项下贷款还款方式为等额还款；贷款到期或提前到期，各案被告未按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对未能按时支付的利息按罚息利率计收复利等内容。 上述合同签订后，各案被告申请个人信用贷款，贷款还款方式均为净息还款。原告按约将上述贷款发放至各案被告的账户，各案被告未按约定时间还本付息，原告主张各案被告尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复利（各案利息、罚息、复利金额及暂计日期详见附表一）。 另外，原告确认40号案被告邱晓生在起诉后共还款78565.08元，41号被告在起诉后共还款334元,上述还款均用于抵扣本金。上述两案被告截至2019年6月18日的尚欠本金、利息、罚息、复利详见附表二。其余各案被告尚欠本金、利息、罚息、复利及起算日等时间详见附表二。 原告提交40号被告赵晓君出具的担保函，载明被告赵晓君同意为被告邱晓生与原告签订的涉案合同项下贷款1000000元及全部利息、罚息、复利和实现债权的费用提供不可撤销的连带责任担保。 原告主张60号案贷款系该案两被告二人的共同意思表示，该笔贷款系用于夫妻共同生产经营，被告黄新武收到该笔贷款后马上转给了被告杨琴。原告还向本院提交了贷贷卡业务申请书、商铺租赁合同书、杨琴个人账户交易明细清单及结婚证复印件等。其中贷贷卡业务申请书中载明黄新武系个体工商户，经营深圳市罗湖区丰湖干货特产城星轩茶叶商行；租赁合同载明被告杨琴以其名义在深圳市农产品丰湖干货特产城经营管理有限公司租赁了相关铺位；被告黄新武个人账户交易明细清单显示收到贷款后多次向被告杨琴进行转账。 另查，原告确认本系列案除支付案件受理费外，未发生其他诉讼费用。 以上事实，有原告提交的《个人信用额度贷款合同》、个人贷款出账凭证、个人账户交易明细清单、贷款账户还款清单等证据及庭审笔录予以证明，本院予以确认。 本院认为，原告与各案被告签订的《个人信用额度贷款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告依约放款后，各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求各案被告偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息和复利。 经核算，原告主张的各笔未偿还贷款本金、利息计算正确，本院予以支持。关于罚息和复利，罚息和复利属于承担违约责任的后果，属于违约金范畴。各案被告发生贷款违约后，原告实际损失主要为利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践，涉案合同约定利率已处于较高水平，本院酌情进行调整。已支付的部分本院不予调整，未支付的罚息以当期未偿还本金为基数、未支付的复利以当期未偿还利息为基数按合同约定计算，但上述利息、罚息和复利合计不得超过以未偿还剩余本金为基数、按年利率24%，自各案被告逾期之日起计至被告实际清偿之日止的总额。 因原告未支出除案件受理费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第二项诉讼请求，本院仅支持案件受理费部分，其他部分予以驳回。 关于40号案件，被告赵晓君作为被告邱晓生的担保人，在债务人不履行债务时，应对涉案债务承担连带清偿责任。关于60号案件，原告提交的证据可以证实涉案债务系发生在两被告夫妻关系存续期间且用于夫妻共同生活，故被告杨琴应对被告黄新武的债务承担共同清偿责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、各案被告（借款人）应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还剩余贷款本金、利息、罚息及复利（各案本金、利息金额及暂计日详见附表二，合同到期后的利息不再继续计算；罚息以当期未偿还本金为基数、复利以当期未偿还利息为基数按合同约定计算，但上述利息、罚息和复利合计不得超过以未偿还剩余本金为基数、按年利率24%，自各案被告逾期之日起计至被告实际清偿之日止的总额）； 二、40号案件被告赵晓君应对被告邱晓生的涉案债务承担连带清偿责任； 三、60号案被告杨琴应对被告黄新武的上述债务承担共同清偿责任； 四、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 各案案件受理费（具体金额详见附表二）均已由原告预交，均由各案被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  江红虹 人民陪审员  郭丙英 人民陪审员  秦海燕 二〇一九年六月二十九日 书 记 员  王妤琪