云南省临沧市临翔区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0902民初705号原告：刘某（系死者严国新妻子），女，1978年2月2日出生，汉族，农民，住云南省临沧市临翔区。原告：严世红（系死者严国新长女），女，1996年5月30日出生，汉族，农民，住云南省西双版纳傣族自治州景洪市。原告：严世彩（系死者严国新次女），女，1999年3月21日出生，汉族，农民，住云南省临沧市临翔区。原告：严某1（系死者严国新长子），男，2003年4月25日出生，汉族，学生，住云南省临沧市临翔区。法定代理人：刘某（系严某1母亲），女，1978年2月2日出生，汉族，农民，住云南省临沧市临翔区。原告：严某2（系死者严国新三女），女，2003年4月25日出生，汉族，学生，住云南省临沧市临翔区。法定代理人：刘某（系严某2母亲），女，1978年2月2日出生，汉族，农民，住云南省临沧市临翔区。原告：严灿廷（系死者严国新父亲），男，1933年10月14日出生，汉族，农民，住云南省临沧市临翔区。原告：董大美（系死者严国新母亲），女，1937年2月23日出生，汉族，农民，住云南省临沧市临翔区。共同委托诉讼代理人：李留国，临沧市临翔区凤翔法律服务所法律服务工作者。代理权限：特别授权代理。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司大理中心支公司。住所地：云南省大理白族自治州。统一社会信用代码：91532900738091607L。负责人：杨瑞武，该支公司总经理。委托诉讼代理人：向振宇，泰和泰（昆明）律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。第三人：云南临沧临翔农村商业银行股份有限公司昔本支行。住所地：云南省临沧市临翔区。负责人：杨华清，该支行行长。委托诉讼代理人：周正兴，云南临沧临翔农村商业银行股份有限公司员工。代理权限：特别授权代理。原告刘某、严世红、严世彩、严某1、严某2、严灿廷、董大美与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大理中心支公司（以下简称太平洋人寿大理支公司）、第三人云南临沧临翔农村商业银行股份有限公司昔本支行（以下简称临沧农村银行昔本支行）人寿保险合同纠纷一案，本院于2019年3月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘某、严世彩及众原告共同委托的诉讼代理人李留国，被告太平洋人寿大理支公司的委托诉讼代理人向振宇，第三人临沧农村银行昔本支行的委托诉讼代理人周正兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘某、严世红、严世彩、严某1、严某2、严灿廷、董大美共同向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付因被保险人严国新在保险期间发生意外伤害身故的保险金63000元；2.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年9月28日，严国新（已故）向第三人临沧农村银行昔本支行申请贷款50000元整，被告太平洋人寿大理支公司与该行有保险销售合作业务，经该行介绍要求，严国新向被告投保了一份“安贷宝意外伤害保险”，缴纳了保险费472.5元，保险金额为63000元，保险期间自2017年9月29日零时至2020年9月28日二十四时止。2018年7月5日9时01分，严国新不幸发生意外伤害事故导致身故，该意外发生在保险期间，被告依法应当向原告赔偿因严国新意外身故的保险金63000元，但原告就相关理赔事宜与被告多次协商未果。现原告为维护自身的合法权益，特向临翔区人民法院提起诉讼。被告太平洋人寿大理支公司辩称，认可严国新在该公司投保了个人人身保险，该公司收取了保费472.5元，保险金额为63000元。但严国新系饮酒后驾驶车辆导致发生交通事故死亡，根据保险合同规定，该公司不承担赔偿责任，且该公司也将保险的相关事宜及免责条款对当事人进行过相应的告知，故请人民法院驳回原告的诉讼请求。第三人临沧农村银行昔本支行述称，被告与第三人之间是委托合同关系，严国新在该支行贷款50000元属实，并为该贷款通过第三人向被告购买了个人人身保险，保险费系第三人代被告收取，第三人系该保险合同的受益人。严国新已向该支行偿还了部分贷款，现尚欠本金44000元及自2019年4月21日起的利息。被告的保险金应先偿还第三人的贷款本金及产生的相应利息，还有剩余的保险金才可以支付给严国新的继承人。综合原、被告及第三人的诉辩主张，双方对以下问题存在争议：1.被告或第三人是否对严国新尽了免责条款的告知义务；2.被告是否应当进行理赔，如果应当理赔，应当如何理赔。原告刘某、严世红、严世彩、严某1、严某2、严灿廷、董大美为证明自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据材料：1.七名原告的身份证复印件、户口簿复印件、刘某与严国新的结婚证各一份，用以证明七原告的身份情况及诉讼主体适格和刘某与严国新系夫妻关系，众原告是严国新购买保险的法定受益人；2.借款借据、保险单各一份，用以证明严国新向第三人贷款50000元，并购买了“安贷宝意外伤害保险”，保险金额为63000元，保险期间自2017年9月29日零时至2020年9月28日二十四时止；3.交通事故认定书、死亡证明、村委会意外死亡证明、火化证、销户证明各一份，用以证明严国新在保险期间发生意外身故，原告依法应当获得严国新身故的保险金赔偿。经质证，被告太平洋人寿大理支公司及第三人临沧农村银行昔本支行对众原告提交的证据均无异议。被告太平洋人寿大理支公司向本院提交如下证据：1.个人人身保险单复印件、投保申明书复印件、中国太平洋人寿保险股份有限公司安贷宝意外伤害保险（B款）条款复印件各一份，用以证明严国新对“安贷宝意外伤害保险”的投保情况及该保险合同已送达投保人、被保险人，根据保险条款中责任免除部分的规定，被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车的，保险人不承担赔偿责任且该公司也对严国新尽到了保险免责事由的告知义务；2.机动车交通事故责任事故认定书复印件一份，用以证明严国新系酒后驾驶，属该公司的免赔范围。经质证，众原告对被告提交的第1组证据中的保险单无异议，对投保申明书不予认可，认为第三人的名称在2018年7月9日进行过变更，严国新的贷款及投保在前，严国新在该申明书中的签字和其本人的签名有很大的出入，不是同一人的笔迹，被告提交的材料中加盖了第三人现在名称的公章，不排除保险公司为应诉而向第三人调取了材料，对保险条款的真实性、合法性无异议，对被告的证明目的不予认可，认为这些是格式合同条款，没有向投保人即严国新进行过说明，也没有给过严国新书面条款，保险公司不能以此来进行抗辩；对第2组证据无异议，该组证据能证明严国新的死亡属意外，保险公司应予理赔。第三人对被告提交的证据无异议，但提出该保险系严国新自愿购买，现原告提出该保险不是自愿购买的与事实不符，第三人进行过名称变更，材料中加盖的印章系变更后的名称。第三人向本院提交贷款帐清单一份，用以证明严国新向该支行贷款50000元，现尚欠本金44000元，2019年4月20日前的利息已付清，自2019年4月21日起的利息未付清。经质证，众原告及被告对第三人提交的该组证据均无异议。本院认为，原、被告及第三人提交的证据均能证明案件事实，来源合法、内容真实、与本案相关联，本院均予以采信。本院经审理认定本案事实如下：原告刘某与严国新（已故）系夫妻，原告严世红、严世彩、严某1、严某2系二人共同生育的子女，原告严灿廷与董大美系严国新的父母。被告太平洋人寿保险大理支公司与第三人临沧农村银行昔本支行存在委托合同关系。2017年9月28日，严国新向第三人贷款50000元，资金用途为建房，当日，严国新通过第三人的工作人员向被告购买了一份个人人身保险，缴纳了保费472.5元，保险金额为63000元，该份保险合同的第一受益人系第三人，第二受益人系法定。2018年7月4日13时28分许，严国新酒后驾驶云Ｋ×××××号普通二轮摩托车沿机场路由昔本村往圈内乡方向行驶，与同向行驶的由案外人李桂才驾驶的云Ｓ×××××号小型普通客车相撞，造成严国新受伤、两车不同程度受损的道路交通事故，次日，严国新经医院抢救无效死亡。现原告认为严国新的死亡属意外，被告应当按照保险合同对原告进行理赔，故起诉至本院。经查明，截止至2019年4月20日，严国新尚欠第三人贷款本金44000元。诉讼过程中，本院依职权将严国新的父母及临沧农村银行昔本支行追加为本案当事人。本院认为，保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益，具体为：1、本人；2、配偶、子女、父母；3、前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；4、与投保人有劳动关系的劳动者。投保人缴纳了保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容；对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。本案中，严国新通过第三人的工作人员向被告购买了人身保险，并缴纳了相应的保费，该保险合同系双方真实意思表示，并未违反法律法规的规定，对依法成立的合同，应当受到法律的保护。严国新因酒后驾驶机动车发生道路交通事故而身故，被告以酒后驾驶属该公司的免赔事项而拒绝向原告进行理赔，故双方起此纠纷。原告提出投保申明书中严国新的签名不是其本人所签，但原告并未就此予以举证，本院对原告的该项意见不予采纳。被告提出严国新已签订了投保申明书，已知晓了该保险中的免责条款，但该投保申明书中及出具给严国新的保单中对该保险中的免责条款并未明确予以列明，被告并未直接向严国新卖出该份保险，而是通过第三人的工作人员完成的该份保险买卖事宜，被告应当就其已对投保人即严国新进行了免责事项的告知义务进行举证。诉讼过程中，被告或第三人均未对其已对投保人尽了告知义务进行举证，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外；在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。故本院对被告提出的已对严国新尽了免责条款的告知义务的答辩意见不予采纳，被告应当按照与严国新签订的保险合同理赔保险金63000元。因案件中涉及的保险理赔款项的第一受益人系第三人，现严国新的贷款本金尚欠44000元及自2019年4月21日起的利息，被告应先将44000元赔付给第三人，余款19000元赔付给严国新的继承人即原告刘某、严世红、严世彩、严某1、严某2、严灿廷、董大美，七名原告在收到上述保险理赔款后需支付第三人自2019年4月21日起至贷款还清之日止尚欠贷款产生的利息。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条第一款、第十三条、第十四条、第十七条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十一条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大理中心支公司于本判决生效之日起十日内向第三人云南临沧临翔农村商业银行股份有限公司昔本支行支付因严国新身故的保险赔偿金44000元；二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大理中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告刘某、严世红、严世彩、严某1、严某2、严灿廷、董大美保险金19000元；三、原告刘某、严世红、严世彩、严某1、严某2、严灿廷、董大美收到被告的上述保险金后立即向第三人云南临沧临翔农村商业银行股份有限公司昔本支行付清以严国新名义贷款尚欠的余款产生的自2019年4月21日起算至还清之日止的利息；四、驳回原告刘某、严世红、严世彩、严某1、严某2、严灿廷、董大美的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1376元，适用简易程序审理减半收取688元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大理中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，本案申请强制执行的期限为二年。审判员 沈 娟二〇一九年六月五日书记员 徐振岩