江苏省如皋市人民法院刑 事 判 决 书（2019）苏0682刑初257号公诉机关如皋市人民检察院。被告人郭某甲，男，1970年7月25日出生，无业，住南通市崇川区郭里园29幢608室，现住如皋市。被告人郭某甲曾因赌博，于2009年12月4日被南通市公安局崇川分局罚款五百元；因赌博，于2010年12月2日被南通市公安局崇川分局行政拘留五日；因赌博，于2011年10月31日被南通市公安局崇川分局罚款一百元；因犯信用卡诈骗罪，于2012年7月17日被南通市崇川区人民法院判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金三万五千元；因赌博，于2014年3月28日被如皋市公安局罚款四百元。被告人郭某甲因涉嫌犯诈骗罪，于2018年8月16日被如皋市公安局刑事拘留，于2018年9月15日变更为取保候审。经本院决定，于2019年4月24日由如皋市公安局执行逮捕。现羁押于如皋市看守所。辩护人汤向群，如皋市法律援助中心指派律师。如皋市人民检察院以皋检刑诉〔2019〕227号起诉书指控被告人郭某甲犯诈骗罪，于2019年4月17日向本院提起公诉，并建议适用速裁程序。审理中，本院依法转为适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。如皋市人民检察院指派检察员刘兰、代理检察员李先铸出庭支持公诉。被告人郭某甲及其辩护人汤向群到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，被告人郭某甲于2014年至2018年期间，隐瞒已从中国人寿保险股份有限公司（以下简称人寿保险）离职的事实，骗取被害人张某甲、任某、李某乙等人的保险费，涉案价值共计人民币20454元。公诉机关认为，被告人郭某甲的行为构成诈骗罪。被告人郭某甲自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以从轻处罚、从宽处理。被告人郭某甲已全部退赃，可以酌情从轻处罚；被告人郭某甲多次诈骗，有前科劣迹，酌情从重处罚。诉至本院。被告人郭某甲对公诉机关的指控没有异议，当庭表示认罪认罚。被告人郭某甲的辩护人对起诉书所指控的事实与罪名没有异议，提出如下辩护意见：被告人郭某甲如实供述，自愿认罪认罚，退出全部赃款，建议对被告人郭某甲从轻处罚。经审理查明，被告人郭某甲于2014年至2018年期间，隐瞒已从人寿保险离职的事实，骗取被害人张某甲、任某、李某乙等人的保险费，涉案价值共计人民币20454元。具体事实如下：1、被告人郭某甲于2015年至2018年期间，采用上述方式骗取被害人张某甲四年保险费共计人民币3680元。2、被告人郭某甲于2017年，采用上述方式骗取被害人朱某一年保险费人民币1050元。3、被告人郭某甲于2016年至2017年期间，采用上述方式骗取被害人任某两年保险费共计人民币6776元。4、被告人郭某甲于2018年4、5月份的一天，采用上述方式骗取被害人姜某一年保险费人民币990元。5、被告人郭某甲于2018年6月10日，采用上述方式骗取被害人李某丙一年保险费人民币520元。6、被告人郭某甲于2018年7月26日，采用上述方式骗取被害人张某乙一年保险费人民币900元。7、被告人郭某甲于2018年5月份的一天，采用上述方式骗取被害人李某丁一年保险费人民币298元。8、被告人郭某甲于2014年至2017年期间，采用上述方式骗取被害人李某乙四年保险费共计人民币6240元。案发后，被告人郭某甲自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，并签署具结书。被告人郭某甲退出人民币28534元，暂存于如皋市公安局。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：1.书证（1）如皋市公安局调取的被告人郭某甲的户籍证明及前科劣迹等材料，证明：被告人郭某甲达到刑事责任年龄及有多次前科劣迹的事实。（2）如皋市公安局出具的发破案经过，证明：本案查破经过及抓获被告人郭某甲的情况。（3）如皋市公安局调取中国人民银行的个人信用报告，证明：2013年至2014年间，被告人郭某甲在中国建设银行南通分行办理的住房贷款存在多次逾期还款情形；其办理的1张招商银行贷记卡、2张建设银行贷记卡均处于“呆账”状态，余额分别为14522元、2260元、1749元;2016年至2018年间，其办理的江苏银行贷记卡存在多次逾期还款情形。（4）如皋市公安局调取人寿保险南通市分公司郭某甲任、离职合同复印件，证明：被告人郭某甲在人寿保险的任职期间为2012年11月28日至2014年3月5日。（5）南通市精神卫生中心司法鉴定所司法鉴定意见书，证明：被告人郭某甲抑郁发作（案发时处于缓解期），具有完全刑事责任能力。（6）如皋市公安局制作的扣押决定书等，证明：被告人郭某甲退出人民币28534元，暂存于如皋市公安局。（7）如皋市公安局调取的刑事判决书、执行裁定书等复印件，证明：郭某甲因欠款，被法院列入失信被执行人员名单。（8）如皋市公安局扣押被告人郭某甲随身携带的文件材料，证明：被告人郭某甲从人寿保险离职之后继续保存公司客户资料用于实施诈骗行为。（9）如皋市公安局调取人寿保险南通市分公司的保险费缴纳记录，证明：张某甲投保康宁终身保险，每年保险费920元,2015年至2018年未缴纳保险费；郭汉章为朱某投保康宁终身保险，每年保险费1060元，2018年7月2日补缴了2017年保险费；任庙玲投保国寿鸿运少儿两全保险，每年保险费3388元，2016年至2017年保险费未缴纳，保险处于失效状态；姜某投保康宁终身保险，每年保险费990元，2018年8月21日，已缴2018年保险费，缴纳方式为银行卡划扣；李某丙投保康宁终身保险，每年保险费520元，2018年至2019年保险费银行卡划扣；张某乙投保康宁终身保险，每年保险费910元，2018年8月25日通过现金缴纳；李某丁投保康宁终身保险，每年保险费398元，2018年至2019年保险费未缴纳，保险处于失效状态；李某乙投保康宁终身保险，每年保险费1560元，2012年至2018年保险费未缴纳，保险处于永久失效状态。（10）如皋市公安局调取的朱某的存折交易流水复印件，证明：2013年至2017年，保险公司没有从朱某存折划扣保险费；2018年7月1日，2018年11月2日，保险公司从朱某存折分别划扣保险费1060元。（11）如皋市公安局调取的李某丙的手机截图和存折交易流水复印件，证明：李某丙于2018年6月10日通过微信转账520元给郭某甲；保险公司于2018年6月19日从李某丙存折扣保险费520元。(12)如皋市公安局调取的张某乙的手机截图、收条复印件等，证明：张某乙于2018年7月26日通过微信转账给郭某甲900元；2018年8月24日，张某乙已缴纳2018年保险费910元。(13)如皋市公安局调取的李某乙的存折复印件，证明：李某乙存折从2012年起保险公司未从其银行存折上扣取保险费，李某乙存折于2013年12月9日和2016年9月17日分别取款3100元、1560元。2.证人证言（1）证人顾某的证言，证明：其为人寿保险南通城区发展部内勤，该公司职工离职之后要上交全部个人保存的客户资料，不得私自留存，也不可以催交保险费和进行保单售后服务，无权继续办理该公司保险业务。客户的保险费到期不缴纳会导致客户保险失效，客户得不到保险的理赔，客户长期不缴纳保险费会导致客户保险单永久失效，保险公司会终止保险合同。（2）证人饶某的证言，证明：郭某甲是其前夫，郭某甲现在没什么财产。（3）证人吴某的证言，证明：其是如皋市九华镇马桥村委会主任，郭某甲平时开销大，没挣到什么钱。（4）证人李某甲的证言，证明：其是郭某甲邻居，郭某甲向其借过3000元，好几年了都没有还。（5）证人刘某的证言，证明：其是郭某甲邻居，郭某甲找其借过钱，他喜欢赌博。（6）证人郭某乙的证言，证明：其是郭某甲的二姐，郭某甲一直没有稳定的工作，还借了很多钱，根本还不起，向其也借过钱。（7）证人郭某丙的证言，证明：其是郭某甲的大姐，郭某甲一直没有稳定的工作，没有什么经济来源。（8）证人蔡某的证言，证明:其是中国人寿保险股份有限公司业务员，张某甲从2015年至2018年保险费未缴纳。（9）证人薛某的证言，证明：其是人寿保险客服主管。张某甲投保的是康宁终身保险，每年保险费920元，2015年10月1日补交之前的保险费，2015年至2018年的保险费没有交；任庙玲为任卞豪一投保的国寿鸿运少儿两全保险，每年保险费3388元，2016年、2017年的保险费还没有缴；郭汉章为朱某投保的康宁终身险，每年保险费1060元，2018年7月2日补缴了2017年的保险费；姜某投保的康宁人寿保险，每年保险费990元，2018年8月21日已缴纳至2019年保费，缴纳方式是银行卡转账；李某丙为秦宝亮投保的康宁终身保险，每年保险费520元，2018年6月19日，公司直接从其银行卡上划扣了2018年、2019年的保险费；张某乙投保的康宁终身保险，每年保险费910元，最后一次缴费为2018年8月25日；李某丁投保的康宁终身保险，每年保险费398元，缴费至2018年6月29日，2018年到2019年的保险费没有缴纳；李某乙为李冬冬投保的康宁终身保险，每年保险费1560元，其保险费只缴到2011年，这份保单处于永久失效状态。3.被害人陈述（1）被害人张某甲的陈述，证明：2007年，其在人寿保险做了“康宁”保险，每年交920元。2013年，郭某甲说公司安排他来代收保险费，其总共给了郭某甲6年的保险费，每年920元，有4年的保险费共计3680元。郭某甲没有帮其交到保险公司。（2）被害人任某的陈述，证明：其以女儿任庙玲的名义帮其孙子任卞豪一投保的少儿保险，每年缴纳保险费3388元，从2013年到2017年每年都给郭某甲3388元，交了5年保险费，其中2016年和2017年两年的保险费郭某甲没有帮其交到保险公司，总共6776元。（3）被害人朱某的陈述，证明：其以郭汉章的名义投保“康宁终身保险”，每年缴纳保险费1060元，从2013年至2017年每年都给郭某甲1060元，交了5年保险费，去年的保险费郭某甲没有帮其交到保险公司，2018年7月1日，2018年11月2日，保险公司直接从其卡里扣了2017年、2018年的保险费。（4）被害人姜某的陈述，证明：其投保的“康宁终身保险”，每年缴纳990元，2015年左右，郭某甲说他是人寿保险的业务员，让其把保险费交给他，其给了他990元，但是他没有帮其缴纳，后来其自己补交的，经其多次催要，他将钱退给其。2018年4、5月份，其又交了990元保险费给他，但是郭某甲没有帮其交到保险公司，其自己把钱补交了，到现在郭某甲也没有把钱给其。（5）被害人李某丙的陈述，证明：2013年左右，郭某甲说他是保险公司的业务员，帮其把银行卡与保险公司账户绑定。2018年6月10日，郭某甲说2018年公司的保险费不从银行卡里扣了，由业务员统一下来收，其给了520元保险费给他，但是他一直没有给其发票，后来，其银行卡里又被扣了520元保费。（6）被害人张某乙的陈述，证明：其投保人寿保险的“康宁终身保险”，每年缴纳保险费910元，2012年5月份左右，郭某甲说他是保险公司的业务员，找其催收保险费，以后其每年交910元的保险费给他让他帮忙代缴。2018年7月26日，郭某甲打电话说公司在催收保费，其转了900元给他，后保险公司说其2018年的保费没有缴，其知道郭某甲被抓后，自己补交了2018年的保险费。（7）被害人李某丁的陈述，证明：其投保的“康宁终身保险”，每年缴纳保险费398元，2012年左右，郭某甲说他是人寿保险的员工，以后由他来负责收保费，其就每年交398元保费给他，一直交到2018年，2018年只给了他298元，其准备等他把发票给其再把剩下的钱给他，2018年7月份，保险公司又催其交保险费，其估计2018年的保险费郭某甲没有帮其交。（8）被害人李某乙所作陈述，证明：其投保的“康宁终身保险”，每年缴1560元，2013年的时候，郭某甲说他是人寿保险的业务员，以后由他来负责收保险费，2013年12月9日，其把银行卡上的保险费3100元取出来给郭某甲，以后每年都交1560元给郭某甲。2018年5月份，郭某甲让其不要去保险公司核实缴费情况，还让其不要接保险公司的电话，如果有保险公司打电话来问有没有缴保险费，让其帮忙骗保险公司说保险费都已经打到银行卡上了，没有人到其家里来收钱等。4.被告人郭某甲的供述与辩解，证明：（1）其从2012年到保险公司上班之后，每年到张某甲家里或其烤鸭店收取保险费，每年920元，都是现金，一直收到2018年，有4年的保险费其收了但是没有帮其缴纳，总共3680元；（2）2013年其在人寿保险公司上班时，其找任庙玲收保险费，但是她正常在无锡上班，其就找她父亲任某收保险费，是少儿保险，每年保费3388元，其都是收的现金，2016年和2017年两年的保险费其收了没有缴，总共6776元；（3）2013年其还在人寿公司上班时，其去找郭汉章收保险费，联系他的女儿朱某，她也是被投保人，然后每年都找她收保险费，保险费每年1060元，都是收的现金，2017年其收了1050元没有帮她缴到保险公司；（4）2015年左右，其去找姜某收保险费，他给了990元，其没有帮他交，第二年将钱退给了姜某。2018年，其又找姜某收了990元保险费，但是没有帮他交到保险公司；（5）2013年，其在人寿公司做业务员时，帮李某丙把保单绑定了银行卡，2018年6、7月份，其问她要不要帮她交保险费，她说好的，通过微信转了520元给其，其没有帮她交到保险公司；（6）2013年其在人寿保险上班，每年收张某乙910元保险费，一直收到2017年，保险费都已经缴了。2018年，其又收了张某乙900元保险费，其没有缴给保险公司；（7）其从2013年开始收李某丁的保险费，每年收保险费398元，一直收到2018年，2018年的保险费其收了298元，没有缴；（8）其从2013年收李某乙保险费，第一年，李某乙给了其3100元，这个是两年的保费，后来其每年都去找李某乙收保险费，每年1560元，一直收到2017年，一共收了9340元。本院认为，被告人郭某甲以非法占有为目的，多次骗取他人财物，数额较大，其行为已触犯刑律，构成诈骗罪。被告人郭某甲犯罪后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人郭某甲自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处理；被告人郭某甲退出全部赃款，可以酌情从轻处罚；被告人郭某甲多次诈骗，有前科劣迹，均酌情从重处罚。公诉机关指控被告人郭某甲犯诈骗罪，事实清楚，证据确实充分，指控的罪名正确，提请从轻处罚、从宽处理，酌情从重处罚的理由成立，本院予以支持。对辩护人基于上述量刑情节，建议对被告人从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人郭某甲犯诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币七千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年4月24日起至2020年1月23日止。罚金于判决生效后一个月内缴纳。）二、被告人郭某甲所退人民币28534元（均暂存于如皋市公安局），其中发还被害人张淑芹3680元、被害人朱建霞1050元、被害人任锦华6776元、被害人姜国大990元、被害人李玲芳520元、被害人张建林900元、被害人李志红298元、被害人李红云6240元；余款8080元由该局依法处理。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南通市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  卢建辉人民陪审员  周耀光人民陪审员  吴建平二〇一九年六月十四日法官 助理  徐双美书 记 员  盛 颖