广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0113民初8688号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行，住所地：广东省广州市番禺区南城路273、275、277、279号，统一社会信用代码：91440101671813002K。负责人：廖萃扬，职务：行长。委托诉讼代理人：廖伟龙，是广东理恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：张梅芳，是广东理恒律师事务所律师。被告：马湛豪，男，1965年9月30日出生，汉族，住广东省广州市南沙区。被告：余艳芬，女，1970年4月9日出生，汉族,住广东省广州市南沙区。被告:广州市盈富不锈钢制品有限公司，住所地：广东省广州市南沙区大岗镇北流村北流路五街一号,统一社会信用代码：91440101797354593A。法定代表人：林伟江。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行（以下简称邮政储蓄银行番禺支行）诉被告马湛豪、余艳芬、广州市盈富不锈钢制品有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行番禺支行的委托诉讼代理人张梅芳、被告马湛豪到庭参加了诉讼。被告余艳芬、广州市盈富不锈钢制品有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马湛豪、余艳芬共同偿还原告借款本金50万元及利息（利息以50万元为基数，按年利率6.7%计算，截至2018年8月9日利息为5676.39元）；2、判令被告马湛豪、余艳芬共同向原告支付罚息（以拖欠的本金为基数，依照合同约定在借款利率基础上加收50%计算，截至2018年8月9日罚息为2282.83元）;3、判令被告马湛豪、被告余艳芬共同向原告支付违约金39000元（按本合同金额人民币78万元的5%计算）；4、判令被告马湛豪、余艳芬共同承担原告为维权而已支付的前期律师费5000元(后期律师费，原告保留另案追讨的权利)；5、判令依法处理抵押房产（位于广州市南沙区大岗镇兴业路怡乐园13街9号，证号：粤房地权证穗字第××号、粤房地权证穗字第××号），及原告对该抵押房产处置所得价款享有优先受偿权；6、判令被告广州市盈富不锈钢制品有限公司对被告马湛豪、被告余艳芬的上述债务承担连带清偿责任；7、判令本案的全部诉讼费用由三被告承担（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：2013年6月24日，原告与被告马湛豪签订《个人最高额综合授信合同》，约定由原告向被告马湛豪提供最高综合授信限额为人民币1303500元。同时，原告与被告马湛豪签订《个人额度借款合同》，由被告马湛豪向原告申请借款授信额度为人民币78万元，用于购买原材料。同时，被告余艳芬在《“好借好还”个人商务贷款额度借款申请表（续二）》中签名确认其为被告马湛豪配偶，同意被告马湛豪向原告申请贷款，并承诺与借款人被告马湛豪共同偿还贷款。在额度支用期内，被告马湛豪可以循环使用上述额度，额度存续期最长为10年，自2013年6月24日至2023年6月24日。借款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，未按合同约定日期偿还的，在借款利率的基础上加收50%计收罚息。若被告马湛豪未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，被告马湛豪即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求被告马湛豪立即清偿，并向原告支付本合同金额5%的违约金。原告因此产生的包括律师代理费、差旅费等由被告马湛豪承担。同日，被告马湛豪、余艳芬与原告签订《个人最高额抵押合同》，以登记在其名下位于广州市南沙区大岗镇兴业路怡乐园13街9号房产为案涉借款提供抵押担保，原告已取得案涉房产他项权利证（证号：粤房地他项权证穗字第××号。另外，被告广州市盈富不锈钢制品有限公司出具《担保函》及《保证函》，为被告马湛豪、余艳芬的上述债务提供担保。合同签订后，原告依约向被告多次提供上述额度借款，但被告在收到原告于2017年7月24日发放的一笔借款期限为2017年7月24日至2018年7月24日，借款利率为6.7%，还款方式为按月付息，到期一次归还本金的借款50万元后却逾期归还该借款，构成违约，截至2018年8月9日，被告仍拖欠原告借款本金50万元，利息5676.39元，罚息2282.83元，经原告多次追讨无果。原告故提起诉讼。被告马湛豪辩称：因公司经营出现了状况才导致逾期还款。被告余艳芬、广州市富盈不锈钢制品有限公司无答辩，亦无在举证期限内举证。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月5日，马湛豪作为借款人向邮政储蓄银行番禺支行提交了《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，申请额度授信贷款,金额为800000元。同日，被告余艳芬在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》借款人配偶处签名，声明其同意马湛豪向邮政储蓄银行番禺支行申请贷款，同意用本申请书所列的抵押物抵押，并承诺与借款人马湛豪共同偿还贷款。2013年6月24日，原告作为授信人（乙方），被告马湛豪作为受信人（甲方），双方签订了编号为ZGSX44001089213062685810的《个人最高额综合授信合同》，约定：“授信人向受信人提供的最高综合授信限额为1303500元。本合同所称之最高综合授信限额，是指授信人依照信贷制度及受信人条件向受信人提供的，在一定期限内受信人按照合同约定的业务种类可以使用的信用额度”。2013年6月24日，原告作为贷款人(乙方)，被告马湛豪作为借款人（甲方），双方签订了编号为44001089213062685810的《个人额度借款合同》，约定本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款；本合同项下授信额度金额为780000元。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度支用期届满后自动失效。额度存续期限最长为10年，自2013年6月24日至2023年6月24日。额度存续期间内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于购进原材料；本合同项下贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮10%；罚息利率：对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。担保：借款人通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保，具体担保约定见相关担保合同。违约及违约救济措施：甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，甲方即构成违约。甲方发生本合同约定的违约情况的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括财产保全费、律师费等）均由甲方承担。同日，马湛豪作为甲方（抵押人），余艳芬作为共有人，邮政储蓄银行番禺支行作为乙方（抵押权人），共同签订了合同编号为44001089313061534367的《个人最高额抵押合同》，约定：为确保马湛豪与乙方于2013年6月24日签订的编号为ZGSX44001089213062685810的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方与乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为1303500元的最高额抵押担保。本合同项下担保债权确定的期间为2013年6月24日至2025年6月24日。抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额内有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。本合同项下抵押财产清单见附件1。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。甲方对主合同项下发生的债务在担保范围内承担担保责任。马湛豪的配偶余艳芬作为抵押物共有人在本合同上签字。《抵押财产清单》载明，抵押财产名称为住宅，权利人为马湛豪、余艳芬，处所位于广州市南沙区大岗镇兴业路怡乐园13街9号，面积为260.7平方米，抵押财产的价值为1303500元，其他债权设定的抵押金额为零。上述房产在2013年6月26日办理了抵押登记，他项权证载明，权利人为邮政储蓄银行番禺支行，权属人为马湛豪、余艳芬，他项权利范围为全部，他项权利种类为抵押权，产权登记字号为13登记04004385，最高债权额为人民币1303500元。2013年7月5日，被告广州市盈富不锈钢制品有限公司向原告邮政储蓄银行番禺支行出具《企业保证函》，承诺为马湛豪的授信金额为78万元整的房地产抵押个人商务贷款提供连带责任保证。承担保证责任的范围为马湛豪根据借款合同约定应向邮政储蓄银行番禺支行偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用。该保证函由股东（或合伙人）林伟江、马湛豪共同会签，“保证人”处由广州市盈富不锈钢制品有限公司法定代表人林伟江签字，并加盖广州市盈富不锈钢制品有限公司公章。同日，被告广州市盈富不锈钢制品有限公司向原告出具《担保函》，承诺：“我公司（企业）自愿为马湛豪与原告签订的个人最高额综合授信合同编号：ZGSX44001089213062685810项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，我公司（企业）承诺按你行要求履行还款义务。”邮政储蓄银行番禺支行与马湛豪签订《个人额度借款合同》后，原告依约多次向被告马湛豪提供借款。2017年7月24日，邮政储蓄银行番禺支行向马湛豪发放了借款500000元，并出具编号为4499997Q11707739364801的贷款借据，并由马湛豪签名确认，该贷款借据载明借款期限为12个月（从2017年7月24日至2018年7月24日），借款用途为购买原材料，还款方式为按月付息、到期一次性还本，年利率为6.7%。被告马湛豪收到上述贷款后未能依约还本付息，原告故诉至本院。原告确认被告马湛豪在庭审后已还清本案项下的贷款本金、利息（包括正常利息及罚息），尚欠违约金、律师费及本案诉讼费。原告向被告马湛豪出具《中国邮政储蓄银行贷款结清证明》，载明马湛豪在该行贷款总额50万元整，已于2019年3月21日结清，《借款合同》及相关约定解除，借款合同终止。又查明，2018年8月13日，邮政储蓄银行番禺支行与广东理恒律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定广东理恒律师事务所接受该行委托，委派律师在该行与马湛豪（个商）及相关责任人金融借款合同纠纷案件一审、二审、执行程序或仲裁程序中担任该行的委托诉讼代理人，前期律师服务费为5000元。2018年9月26日，邮政储蓄银行番禺支行向广东理恒律师事务所支付了律师费5000元。本院认为，邮政储蓄银行番禺支行与马湛豪签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、邮政储蓄银行番禺支行与马湛豪、余艳芬签订的《个人最高额抵押合同》、马湛豪、余艳芬填写的《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、广州市盈富不锈钢制品有限公司向邮政储蓄银行番禺支行发出的《企业保证函》、《担保函》，主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对各方均有约束力。邮政储蓄银行番禺支行依约向马湛豪发放借款后，马湛豪未依约履行还本付息的义务，已构成违约，马湛豪应向邮政储蓄银行番禺支行偿还借款本金、利息、罚息。本案庭审后邮政储蓄银行番禺支行确认马湛豪在已偿还借款本金、利息、罚息,故对于原告要求马湛豪偿还本金、利息、罚息的诉讼请求，本院不予支持。关于原告请求马湛豪支付违约金的请求。在邮政储蓄银行番禺支行与马湛豪签订的《个人额度借款合同》中，双方对于借款人未能按时偿还本息的违约行为，既约定了按正常利率的50%加收罚息，也约定了按借款合同金额的5%计收违约金。罚息和违约金均有惩罚性质，存在重复收取的情形。另外，鉴于被告在本案庭审后即偿还了全部本金、利息及罚息，罚息已弥补了因被告违约行为而导致的原告资金占用损失，故对于原告要求被告马湛豪支付违约金的请求，本院不予支持。关于原告要求马湛豪承担为维权而支付的前期律师费5000元的请求。邮政储蓄银行番禺支行与马湛豪签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》中均约定了贷款人为保障自身利益先行垫付的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等），有权随时向借款人和担保人追偿，因此，邮政储蓄银行要求马湛豪支付律师费5000元的请求符合合同约定，且没有超出法律规定的收费标准，故本院予以支持。就本案借款，马湛豪、余艳芬自愿以其名下位于广州市南沙区大岗镇兴业路怡乐园13街9号的房屋提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记，邮政储蓄银行番禺支行享有的抵押权依法成立，故储蓄银行番禺支行要求对该房产处置所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。余艳芬在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》借款人配偶处签名，声明其同意马湛豪向邮政储蓄银行番禺支行申请贷款，同意用本申请书所列的抵押物抵押，并承诺与借款人马湛豪共同偿还贷款，故余艳芬应对上述债务承担共同清偿责任。就案涉借款，被告广州市盈富不锈钢制品有限公司自愿向邮政储蓄银行番禺支行提供连带责任保证，故广州市盈富不锈钢制品有限公司应承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，被告广州市盈富不锈钢制品有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告马湛豪追偿。被告余艳芬、广州市盈富不锈钢制品有限公司经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告马湛豪、余艳芬于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行支付律师费5000元。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行有权依法以被告马湛豪、余艳芬提供的抵押物（位于广州市南沙区大岗镇兴业路怡乐园13街9号）折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一项判项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告广州市盈富不锈钢制品有限公司对上述第一项判项确定的债务承担连带清偿责任；四、被告广州市盈富不锈钢制品有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告马湛豪追偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费12600元（包括受理费9320元、财产保全申请费3280元），由被告马湛豪、余艳芬、广州市盈富不锈钢制品有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  张培芹人民陪审员  彭凤霜人民陪审员  梁少玲二〇一九年六月六日书 记 员  李梦圆