云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0402民初339号原告：覃仕东，男，1984年9月24日生，土家族，住湖北省巴东县。委托诉讼代理人：杨恩章，北京盈科（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：王伟，男，1986年5月14日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。原告覃仕东与被告王伟民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告覃仕东的委托诉讼代理人杨恩章到庭参加诉讼，被告王伟经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告覃仕东向本院提起诉讼请求：一、请求判令被告归还原告借款本金14760.11元；二、请求判令被告支付上述款项自2018年2月15日起至债务实际还清之日止按年利率24%计算的利息及逾期违约金，截至2019年1月10日的利息及逾期违约金为3158元；三、请求判令被告承担原告因实现债权而需支出的律师代理费5000元；四、请求判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告于2017年12月15日向原告借款21817元，并在云南省玉溪市红塔区与原告签订了《借款及车辆抵/质押担保合同》，约定借款期限自2017年12月15日起至2018年6月15日，还款方式为按月计息，按月等额本息还款，借款期间的利息为年利息8.74%，合同签订后，原告向被告提供了借款，被告向原告出具了收条；但被告自2018年2月15日起便未按照合同约定的还款方式向原告归还借款本息，合同5.1条第1款约定，借款人未按照合同约定的借款本金或利息的，出借人有权以借款本金为基数按照每日8‰收取逾期违约金，逾期超过3日的，出借人有权宣布合同借款立即到期并要求借款人立即偿还全部借款本金、利息及相关费用，原告多次联系被告催要，被告均拒绝还款，请法院依法判决支持原告的诉讼请求。被告王伟未作答辩。为证明其诉讼主张，原告提供了以下证据：一、《借款及车辆抵押/质押担保合同》，证明原告与被告之间存在借款关系，并对借款利息、借款期限、逾期还款违约金的条件和标准、逾期还款的法律责任、争议解决的方式和管辖的法院等进行了约定；二、《收条》、《收据》、《电子回单》、《还款计划表》、《工商登记信息》各一份，证明原告按照约定向被告交付借款的事实及北京久亿恒远公司的名称变更过；三、《民商诉讼案件委托代理合同》，证明原告因实现债权，委托北京盈科（昆明）律师事务所代理诉讼，需要向委托人按照一审法律文书确定的被告应当支付原告借款本息金额的10%收取代理费（按照此标准不足5000元的按照5000元标准执行）的事实；四、《还款计划表》，证明被告于2017年12月15日向原告出具借款的本息表；五、公告费发票一份，证明向被告公告送达应诉材料及传票等，原告支付了300元公告费。被告王伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃相应的诉讼权利，其答辩、举证、质证不能产生的法律后果由其自行承担。原告提供的上述证据具备真实性、合法性和关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下:武汉齐海金融信息服务有限公司（以下简称武汉齐海公司）的工商登记经营范围是投资咨询、商务信息咨询、企业管理咨询等，但实际业务主要是车贷金融服务，在全国各地设有多家分公司。原告覃仕东通过该公司对外出借资金，获取利益。武汉齐海玉溪分公司位于玉溪市红塔区中轴玉玺1103号。被告王伟于2017年12月15日通过武汉齐海公司玉溪分公司联系向原告覃仕东借款，遂原告与被告签订《借款及车辆抵/质押担保合同》，双方约定被告向原告借款21817元，借款期限为2017年12月15日至2018年6月15日，借款利息按年利率8.74%计算，每月偿还本息3729.43元、平台信息费60元、风险管理费40元，如逾期则按每日8‰支付逾期违约金，并约定以车牌号为云Ｆ×××××的江淮汽车一辆作抵押，合同还对原、被告的其他权利义务做了约定。当日被告出具了一份金额为21817元的收条给原告。但原告实际只支付了18600元借款，原告承认剩余3217元并未实际支付给原告，其中有2500元是在被告质押/抵押车辆上安装GPS的费用，其他费用其也说不清楚。被告于2017年1月15日、2017年2月15日各向原告偿还了3729.43元，此后再未偿还过原告借款本金及利息。为向被告公告送达本案应诉文件，原告支付了公告费300元。原告提交的证据能证明上述事实，本院予以确认并在卷佐证。另经本院查明，原告覃仕东除了通过武汉齐海金融信息服务有限公司玉溪分公司向本案被告王伟等出借资金，在云南省还通过楚雄分公司、大理分公司、曲靖分公司等向他人出借资金。近三年覃仕东在云南省法院系统起诉的民间借贷纠纷案件有50件，其中红塔区7件、大理市14件、麒麟区14件、楚雄市15件，案件总标的达670多万元。除了云南省，原告覃仕东在其他省还起诉了多件民间借贷纠纷案件。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定：本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。《银行业监督管理法》第十九条规定：未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。本案原告覃仕东通过武汉齐海金融信息服务有限公司出借资金，获取高额利益，借款的主体众多，出借的金额巨大，除了本案被告王伟外，还先后多次向多人出借资金，仅在云南省法院系统就起诉了50件民间借贷案件，在其他省份也起诉过多起案件，出借过程中都有提前扣除GPS费、信息费、服务费等费用的行为。原告通过武汉齐海金融信息服务有限公司向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，武汉齐海金融信息服务有限公司玉溪分公司的经营范围是金融咨询、技术咨询等，不具有从事金融机构业务活动的资质，具有未经批准，擅自从事经常性的贷款业务的性质，属于从事非法金融业务活动，对其从事经常性、盈利性放贷业务，扰乱金融秩序和社会秩序的行为应当做出否定性评价。《银行业监督管理法》的上述规定直接关系国家金融管理秩序和社会秩序，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。根据合同法第五十二条关于“有下列情形之一的，合同无效：……(四)损害社会公共利益;（五）违反法律、行政法规的强制性规定”的规定，以及合同法解释二第十四条关于“合同法第五十二条第（五）项规定的‘强制性规定’，是指效力性强制性规定”的规定，应认定本案原告覃仕东与被告王伟的民间借贷合同无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定：合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还;不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。一方因该无效合同取得的财产应当返还另一方，并按过错承担相应的责任。本案双方的民间借贷合同无效，原告要求被告赔还尚欠借款本金的诉讼请求属于要求返还财产，本院应当支持，但原告要求被告按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定的年利率24%计算支付从2017年2月15日至借款还清之日的借款利息的诉讼请求没有法律依据，本院不予支持，本院酌定由被告按中国人民银行同期一至五年期基准贷款利率4.75%计算支付原告资金占用使用费。借款时扣除的3217元依法不应视为借款本金，借款本金应以被告实际收到的18600元计算。已付的第一期即2017年1月15日偿还的借款本息共计3729.43元，超过了按中国人民银行同期1至5年期基准贷款利率即年利率4.75%计算的金额，超过的3655.43元应当折抵借款本金，扣减后的借款本金为14944.57元；已付的第二期即2017年2月15日偿还的借款本息共计3729.43元，也超过了按中国人民银行同期1至5年期基准贷款利率即年利率4.75%计算的金额，超过的3670.43元应当折抵借款本金，扣减后的借款本金为11274.14元。原告违法从事金融放贷业务导致本案纠纷，原告的律师代理费损失应自行承担，其要求被告赔偿律师代理费的诉讼请求本院不予支持。由于本院无法向被告送达应诉材料和开庭传票，本院公告送达，原告支付公告费300元，现原告要求被告承担，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（四）项和第（五）项、第五十八条、第六十条、第一百九十六条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王伟于本判决生效之日起十日内偿还原告覃仕东尚欠借款本金11274.14元，并从2018年2月15日起按照年利率4.75%计算支付资金占用使用费至借款还清之日止；二、由被告王伟于本判决生效之日起十日内赔偿给原告覃仕东公告费300元；三、驳回原告覃仕东的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费376元，由原告覃仕东承担184元，被告王伟承担192元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决的，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判长  桂丽华审判员  杨国民审判员  王滟波二〇一九年六月十日书记员  卢 茜