福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初1049号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地福建省泉州市区丰泽街保险大厦，统一社会信用代码913505008561069455。 主要负责人：陈文俊，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：黄诗平、张雅慧。福建联合信实（泉州）律师事务所律师。 被告：吴家丽，女，1970年10月12日出生，汉族，住福建省南安市。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称人保泉州分公司）与被告吴家丽保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月15日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保泉州分公司委托诉讼代理人黄诗平到庭参加诉讼，被告吴家丽经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 人保泉州分公司向本院提出诉讼请求：一、判令吴家丽赔偿人保泉州分公司垫付的保险赔款41654.26元，未付保费23584.49元和以前述款项合计金额为基数自2017年12月21日起至吴家丽实际赔偿之日止按日千分之一计算的违约金（违约金暂计至2018年9月10日为17157.79元）。二、判令由吴家丽承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年10月26日，吴家丽向人保泉州分公司递交《个人信用贷款保证保险投保单》，请求人保泉州分公司为其在中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称“光大银行泉州分行”）的借款提供保证保险，人保泉州分公司经审核后同意承保。2016年10月26日，人保泉州分公司向吴家丽出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201635050000001287，该《保险单》主要载明以下事项：投保人为吴家丽，保险人为人保泉州分公司，被保险人为光大银行泉州分行；贷款金额为55000元，保费总额为32842.8元，保费分36期支付，每期支付912.3元，赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项（包括人保泉州分公司垫付的赔偿款和吴家丽的未付保费）为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；同时，人保泉州分公司基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。人保泉州分公司向吴家丽出具保单之后，吴家丽与光大银行泉州分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行泉州分行向吴家丽发放贷款金额55000元，贷款期限自2016年11月2日至2019年11月2日，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，如吴家丽提前还款必须按照提前还款金额的2%交纳提前还款违约金。光大银行泉州分行于2016年11月2日向吴家丽发放贷款55000元。吴家丽取得借款后，自2017年10月2日起未能按照《个人贷款合同（无担保条款）》的约定向光大银行泉州分行履行还款付息义务，至2017年12月21日吴家丽已经逾期达到80天，致使光大银行泉州分行向人保泉州分公司索赔。2017年12月21日，人保泉州分公司向光大银行泉州分行支付了保险理赔款41654.26元。人保泉州分公司理赔之后，光大银行泉州分行向人保泉州分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对吴家丽追偿的全部权益转让给人保泉州分公司。截至人保泉州分公司起诉之日，除人保泉州分公司代吴家丽向光大银行泉州分行垫付的款项外，吴家丽尚欠人保泉州分公司保费23584.49元未支付，加上合同约定的违约金，吴家丽拖欠的款项合计为82396.54元。 吴家丽未作答辩。 经审理查明：吴家丽因拟向泉州光大银行申请贷款需要，于2016年10月26日向人保泉州分公司申请投保个人信用贷款保证保险，并在《个人信用贷款保证投保单》上签字。人保泉州分公司于2016年10月26日出具保单号为PBBR201635050000001287《个人信用贷款保证保险单》，载明：1、被保险人为泉州光大银行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；2、保险费为32842.8元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为912.3元；3、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年11月2日，吴家丽与被保险人泉州光大银行签订《个人贷款合同》，约定：1、贷款金额为55000元，贷款期限36个月，自2016年11月2日至2019年11月2日，还款方式为等额还本付息；2、借款人未能按时足额还款，泉州光大银行有权宣布所有已贷出的款项全部到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；3、泉州光大银行一旦发现吴家丽的违约行为，泉州光大银行有权宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利，包括但不限于依法处分抵押物或质押物。2016年11月2日，泉州光大银行依约发放贷款。2017年12月21日，被保险人泉州光大银行以吴家丽未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向人保泉州分公司提出索赔申请，人保泉州分公司经审核后于同日予以理赔，代吴家丽偿还了拖欠的贷款本息41654.26元。后，被保险人泉州光大银行向人保泉州分公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对吴家丽的全部权益转让给人保泉州分公司。此外，吴家丽仅支付保险费9258.31元，尚有保险费23584.49元未付。 上述事实，有人保泉州分公司提供的身份证、个人信用贷款保证保险投保单、保险单、保险条款、客户声明书、承诺函、个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据、索赔申请书、理赔确认书、还款流水、代偿债务与权益转让确认书等及人保泉州分公司在庭审中的陈述为证，吴家丽未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。 本院认为，保险人人保泉州分公司与投保人吴家丽双方之间的保证保险合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效，双方应当根据保险合同的规定履行权利义务。投保人吴家丽未在约定期限内向被保险人泉州光大银行履行还款义务，致使人保泉州分公司依据保险合同约定向被保险人泉州光大银行承担赔付责任，向泉州光大银行支付代偿款41654.26元，对人保泉州分公司要求吴家丽偿还该代偿款项的诉求，予以支持。关于人保泉州分公司请求吴家丽支付保险费，本院认为，保险单对保险费作了明确约定，吴家丽已支付保险费9258.31元，亦证明其接受并同意该保险费的约定，因此，对于尚欠的保险费23584.49元，吴家丽应予支付。关于人保泉州分公司主张吴家丽按日千分之一的利率计付代偿款的违约金及未能按时支付保费而产生的违约金，本院认为，双方对该违约金标准的约定明显偏高，本院依法调整按中国人民银行同期同类贷款利率计算的利息计付违约金为宜，代偿款的违约金自代垫之日即2017年12月21日起算，未能按时支付保费而产生的违约金自起诉之日起算，对于人保泉州分公司请求超过的部分，本院不予支持。吴家丽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴家丽应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款项41654.26元及自2017年12月21日起至实际还清款项之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算的利息； 二、被告吴家丽应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司保险费23584.49元及自2019年1月15日起至实际还清款项之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算的利息； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1860元，由原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担341元，由被告吴家丽负担1519元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判长 杨 伟 审判员 李静婉 审判员 魏鋆妮 二〇一九年六月二十六日 书记员 陈心茹 附注所引用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条(?http:?/??/?192.2.2.16?/?document_elements?/?search_view?/?22172deid=471964"t"_blank?)依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条(?http:?/??/?192.2.2.16?/?document_elements?/?search_view?/?22172deid=472016"t"_blank?)当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条(?http:?/??/?192.2.2.16?/?document_elements?/?search_view?/?22172deid=472063"t"_blank?)当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2、《中华人民共和国保险法》 第十条(?http:?/??/?192.2.2.16?/?document_elements?/?search_view?/?21907deid=465886"t"_blank?)保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条(?http:?/??/?192.2.2.16?/?document_elements?/?search_view?/?21907deid=465890"t"_blank?)保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。