广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初42923号原告：杭州银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市南山区粤海街道后海滨路（深圳湾段）3168号中海油大厦B座一楼大堂106、107，二楼西南角区域，以及B座16-19楼，统一社会信用代码91440300682005473T。负责人：王为民，行长。委托诉讼代理人：蔡坤满，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴极，北京市盈科（深圳）律师事务所实习律师。被告：张育灵委托诉讼代理人：经文侠，广东深君联律师事务所律师。被告：宋丹璞委托诉讼代理人：经文侠，广东深君联律师事务所律师。上列原告杭州银行股份有限公司深圳分行诉被告张育灵、宋丹璞金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年6月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人蔡坤满、吴极及两被告的委托诉讼代理人经文侠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年6月30日，原告与被告张育灵签订一份《杭州银行股份有限公司借款合同》（编号：093P474201500020），约定：原告为被告张育灵提供5400000元借款，借款用途为企业经营；借款期限自2015年7月3日至2018年7月2日止，借款期限最长不得超过十二个月；贷款利率执行固定贷款利率为月利率6.9125‰，利息收取方式为每月20日，借款到期利随本清；还款方式为原告在每月结息日从被告账户中扣收约定的还贷本息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，即每日0.034563%；被告张育灵未按时支付贷款利息，原告有权按未按时支付的利息从结息日按逾期罚息利率计收复息。同日，两被告与原告签署《杭州银行股份有限公司最高额抵押合同》（编号：093P4742015000201），被告张育灵愿意将其名下位（产权证号：）的房产作抵押，被告宋丹璞愿意将其名下位于产权证号：）的房产作抵押。抵押担保的范围为所有主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于为处分抵押财产所产生的公证、评估、拍卖、诉讼、律师代理等）和所有其他应付费用。同日，被告宋丹璞与原告签署《杭州银行股份有限公司最高额保证合同》（编号：093P4742015000202），被告宋丹璞同意为被告张育灵向原告申请的贷款提供最高额保证担保，保证范围为主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）和所有其他应付费用，保证期间为2年。同时，被告张育灵的配偶被告宋丹璞向原告出具了《共同债务确认书》、《共同还款承诺书》，被告宋丹璞自愿作为被告张育灵向原告申请贷款的全部债务的连带共同债务人，包括但不限于借款本金、利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，承担连带共同还款责任。合同签订后，原告于2015年7月7日向被告发放贷款5400000元。该笔贷款已于2016年7月7日到期，被告张育灵未归还全部本金及利息，被告宋丹璞亦未履行其担保责任。期间，深圳市宝安区人民法院在（2017）粤0304执恢1845号一案中依法处置宏威花园B304及青海大厦25C，原告依法申报了债权，但由于一拍二拍及变卖均流拍，原告未受清偿。截止至2016年11月10日，债权本金余额5399984.91元及应收利息260550.97元（其中正常利息18663.7元、逾期罚息1541643.74元、复息58271.63元）。依照合同约定，被告张育灵已构成违约，原告依约有权要求被告张育灵立即偿还全部贷款本金并支付利息及罚息、复利，及承担实现债权的全部费用，被告宋丹璞应对被告张育灵上述债务承担连带责任。原告遂诉至法院，请求判令：1、被告张育灵立即偿还原告贷款本金5399984.91元，支付利息（含罚息、复利）1618579.12元[罚息、复利暂计至2018年10月10日，此后利息（含罚息、复利）按逾期利率每日0.034563%计算至还清之日止]；2、原告有权对被告张育灵名下房产（）及被告宋丹璞名下房产（）依法处分并对拍卖所得价款优先受偿；3、被告宋丹璞对被告张育灵的上述债务承担连带保证责任；4、两被告承担本案全部诉讼费用。两被告辩称，1、复利的计算是错误的；2、被告宋丹璞的担保责任应予以免除。经审理查明，原告诉称有关贷款、抵押、保证事宜，有《借款合同》、《借款借据》、《业务委托书（记账凭证）》、《最高额抵押合同》、房产证、《最高额保证合同》、共同还款承诺书、共同债务确认书、自营借据详细信息、利息计算表、自营贷款还款明细等以及本案开庭笔录为证，本院予以确认。原告于2015年7月7日向被告张育灵指定账户放款5400000元。根据原告提交的自营借据详细信息、利息计算表、自营贷款还款明细，被告张育灵在2016年5月21日至2016年7月6日应付利息为（38571.75+1244.25+17419.5）元，被告张育灵于2016年6月21日归还了利息1086.84元，6月22日归还了37484.91元。因此，被告张育灵拖欠合同期内利息应为18663.75元，复利为12.96元。2016年7月6日贷款到期后，被告张育灵仅偿还本金15.09元。原告主张根据贷款结算试算，截至2018年10月10日，被告张育灵尚欠贷款本金5399984.91元，正常利息18633.75元，罚息1541643.74元，复利58271.63元。经核对，原告计收复利的基数包含了罚息及正常利息。被告对还款情况予以确认，对原告主张的利息不予确认。本院认为，原告与两被告分别签订的《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均是双方当事人之间的真实意思表示，内容合法，应依法确认为有效合同。双方当事人均应全面诚实履行合同义务。合同签订后，原告依约履行了发放贷款义务，被告张育灵未依约还款，已构成违约，应依法承担相应的违约责任。原、被告双方对还款情况予以确认，截至2016年7月6日，被告张育灵尚欠贷款本金5399984.91元，期内利息18663.75元，复利12.96元；贷款到期后，期内利息不再继续计算，对于逾期本金原告有权按照贷款利率上浮50%计收罚息，对于逾期的期内利息原告有权按照罚息利率计算复利;原告对罚息部分计收复利，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。故，截至2018年10月10日，被告张育灵应向原告偿还贷款本金5399984.91元，期内利息18663.75元，罚息1541643.74元，复利5341.28元，此后的罚息以贷款本金5399984.91元，复利以期内利息18663.75元为基数，均按合同约定的利率上浮50%计至被告实际清偿之日。原告与两被告在《最高额抵押合同》中约定，以两被告名下的房产作为抵押物为涉案贷款提供担保。上述抵押物依法办理了抵押登记，故原告依法对抵押物享有抵押权，在被告不履行债务时，可以要求处分抵押物价款优先受偿。涉案《最高额保证合同》明确约定了保证期限为主合同债务履行起始日至履行届满之日后两年，被告宋丹璞作为涉案贷款的保证人，应对被告张育灵的上述债务承担连带清偿责任。被告宋丹璞抗辩不应承担保证责任，依据不足，本院对该主张不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告张育灵应于本判决生效之日起十日内向原告杭州银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金5399984.91元，期内利息18663.75元，罚息1541643.74元，复利5341.28元（上述罚息、复利暂计至2018年10月10日，此后的罚息以贷款本金5399984.91元，复利以期内利息18663.75元为基数，均按合同约定利率上浮50%计至被告实际清偿之日）；二、原告杭州银行股份有限公司深圳分行就上述判项一确定的被告张育灵的债务对依法处置抵押物[被告张育灵名下位于（产权证号：）的房产；被告宋丹璞名下位于深（产权证号：）的房产]的所得价款享有优先受偿权；三、被告宋丹璞对被告张育灵的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告杭州银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费60930元（原告已预交），由原告承担460元，由两被告承担60470元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  江红虹人民陪审员  曾小平人民陪审员  刘玉和二〇一九年六月二十八日书 记 员  王妤琪