上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0107民初3990号原告：李晓杰，女，1980年1月9日出生，汉族，住吉林省长春市。委托诉讼代理人：李晓维，女，1979年2月2日出生，汉族，住四川省成都市。被告：琢道(上海)金融信息服务有限公司，住所地上海市普陀区。法定代表人：王佳。委托诉讼代理人：周润涛，北京京都(上海)律师事务所律师。原告李晓杰与被告琢道(上海)金融信息服务有限公司委托理财合同纠纷一案，本院于2019年2月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李晓杰及其委托诉讼代理人李晓维、被告琢道(上海)金融信息服务有限公司的委托诉讼代理人周润涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李晓杰向本院提起诉讼请求：1、请求法院依法判令被告偿还本金人民币741440.66元(即107770.67美元、1美元=6.8798人民币元)；2、请求法院依法判令被告向原告以人民币775707.84元(即112751.51美元、1美元=6.8798人民币元)作为基数按10%的标准支付一年期的年化收益，即人民币77570.78元(即11275.15美元、1美元=6.8798人民币元)；3、本案受理费由被告承担。事实和理由：2017年12月9日，原告与被告之间签订了《理财协议》一份，原告委托被告进行投资管理，原告投资本金人民币775707.84元(即112751.51美元、1美元=6.8798人民币元)，投资起算日期为2017年12月8日，协议到期日期为2018年12月7日。原告与被告在上述协议的收益说明中约定：原告预期年化收益为投资本金的10%，如果协议到期后，原告的投资收益未达到投资本金的10%，由被告支付差额，以达到原告投资本金的10%；如果原告的投资本金在协议到期后出现亏损，由被告进行赔偿，以达到原告投资本金的金额。在此基础上被告需要支付原告投资本金的10%作为原告的年化收益。2018年12月7日合同到期，被告于2018年12月17日停止交易，此时原告账户里资金余额只剩下人民币34266.63元(即4980.76美元，1美元=6.8798人民币元)，亏损了人民币741440.66元(即107770.67美元，1美元=6.8798人民币元)。原告认为，原、被告之间签订的理财协议，约定了保本条款和10%固定预期年化收益率，双方应当按照协议确定双方的权利义务，为了维护原告自身的合法权益，原告现起诉至法院，请求法院依法判如所请。2019年6月5日，原告撤回了要求被告向原告以人民币775707.84元(即112751.51美元、1美元=6.8798人民币元)作为基数按10%的标准支付一年期的年化收益，即人民币77570.78元(即11275.15美元、1美元=6.8798人民币元)的诉讼请求。同时，在审理过程中，原告变更诉请，要求被告支付的金额仍然以美元进行结算，即要求被告偿还本金107770.67美元。被告琢道(上海)金融信息服务有限公司辩称，委托理财属于风险投资，风险应由投资者自行承担，保本保息有违市场规律，应属无效。保本保息约定无效，亦导致原、被告委托理财关系整体无效，公司承诺保本保息，由于该保底条款属于理财合同目的条款即核心条款，有悖民商法基本原则，违背市场经济秩序基本规律，有违公平原则，应属无效。双方签订合同时，被告开设外汇账户，澳洲相关部门就风险提示给原告，外汇买卖风险巨大，投资亏本实属正常，且原告的所有资金在原告个人账户里，资金由原告掌控，不存在返还本金的说法。原告的委托诉讼代理人也是主要的业务操作人员，且为广州珠海地区的负责人。被告遂不同意原告的诉讼请求。本院经审理查明认定事实如下：一、2017年12月9日，原告与被告在中国长春签订《琢道(上海)金融信息服务有限公司〈理财协议〉》一份，原告委托诉讼代理人李晓维系签约时的客户经理。李晓维与李晓杰系姐妹关系。合同约定：1、协议起始日期为新账户投资资金到账当日，协议周期为1年整。协议到期或提前兑现终止后，双方均有权不再续约。2、原告预期年化收益为投资本金的10%。如果在协议到期后，原告的投资收益未达到投资本金的10%，由被告支付差额，以达到原告投资本金的10%。如果原告的投资本金在协议到期后出现亏损，由被告进行赔偿，以达到原告投资本金的金额。在此基础上，被告需要支付原告投资本金的10%作为原告的年化收益，支付方式为网银转账，转账币种为美元。3、每当原告交易账户的净利润达到10%左右，被告会通知原告进行净利润分配，即分红。每轮分红，原告固定分配投资本金的5%。当完成两轮分红后，原告获得投资本金的10%利润，此协议内容被兑现，协议自动终止。此协议自动失效，不再具有法律效应。4、此理财服务为开放透明式服务，原告本金不少于5万元美元整，原告拥有交易账户的账号和密码，可以实时监管自己的账户。在交易过程中，原告如有任何疑问，应及时与客户经理联系。原告不能直接与琢道公司技术团队联系，以免于干扰技术团队的正常运作。原告如果在账户交易过程中追加投资本金，需要重新计算投资本金，和被告重新签订新的理财协议，原理财协议自动作废。本协议适用于各国法律，双方如有任何争议，都应遵守此协议的内容。5、在原告投资收益未达到预期，仍无法分红的情况下，且此协议未到期时，如果原告因个人原因提前终止本协议，原告需要支付被告投资本金的10%作为违约金。原告如果不支付违约金，被告有权利追诉原告法律责任，所有相关法律费用与法律后果全部由原告承担；在原告投资收益未达到预期，仍无法分红的情况下，且此此协议未到期时，如果被告因特殊原因提前终止本协议，被告需要支付原告投资本金的10%作为违约金。如果被告的操作造成了原告的本金亏损，被告需要赔偿原告的亏损，以达到原告投资本金的金额，支付方式为网银转账，转账币种为美元。被告如果不予支付，原告有权利追诉被告法律责任，所有相关法律费用与法律后果全部由被告承担。6、投资本金112751.51美元，投资起算日为2017年12月8日，协议到期日为2018年12月7日。7、原告确认，在签署此协议时，被告已就协议的全部条款进行了详细说明、解释，双方已经就此协议的全部条款进行了充分的沟通，双方对此协议的全部条款均无异议。原告特别申明，签署此协议系自身意愿，双方将依照此协议约定行使相应的权利并履行相应的义务。二、被告为原告开设了设立于澳大利亚的账户，原告转入账户内美金共计为112751.51元。三、被告在开设账户内进行外汇交易，2018年12月17日停止交易后，原告账户内仅剩余美金4980.76元，原告已经自行提取。双方争议的事实如下：被告认为，在签约之前，被告将外汇投资交易风险作为文本《风险披露通知》已经完全告知原告，因此，原告在明知交易风险前提下签署了合同，故保本保息条款应为无效。被告提交了上述《风险披露通知》原文文本及翻译文本作为证据证明上述主张。原告对该证据的真实性予以认可，但不认可被告的陈述。正因为在全然知晓风险后，原告及委托诉讼代理人再三询问被告关于协议中的保本保息条款是否作数后，原告方同意投入资金并且签署合同的。另外，原告的委托诉讼代理人先行与被告签订了类似合同投入了巨额美金后，在被告作出保本保息承诺后，再介绍原告投资。因此，原告认为被告提供的证据不能推翻双方合同约定的条款。本院认为，本案的争议焦点在于原、被告关于保底保息条款的约定的有效性。虽然被告在双方签订协议前已经充分行使了告知投资外汇存有巨大风险，并出示了书面告知文本，但是，也正因为被告告知风险存在的前提下，被告仍然与原告达成保底报息的合意，显然被告的该意思表示完全是真实自愿的，被告再以该事由抗辩保底保息条款的效力，显然违背了《合同法》关于意思自治的基本原则，故被告的该抗辩主张本院不予采纳。据此，原、被告间签订的《理财协议》系双方真实意思表示，被告也未能提供证据证明协议约定违反法律规定，故该《理财协议》应为有效。依法成立的合同应受法律保护，合同双方应严格恪守履行约定的义务。在合同期满后，被告的交易已经产生亏损，双方关于被告赔足本金的约定条件已经成就，被告应当向原告补足本金，故原告要求被告偿还本金的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。审理中，原告撤回了要求被告赔偿年化收益的诉讼请求，与法不悖，本院予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第五十二条、第六十条、第一百零七条之规定，判决如下：被告琢道(上海)金融信息服务有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告李晓杰美金107770.67元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费人民币11990元，减半收取，计人民币5995元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  郝晓鹃人民陪审员  张建萍人民陪审员  张凤珠二〇一九年六月十一日书 记 员  钱心怡附：相关法律条文第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。