湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初55号原告：阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司，住所地长沙市天心区友谊路413号运成大厦18、19楼。负责人：陈皓玉，该公司总经理。委托诉讼代理人：盛璐，该公司员工。被告：卿飞跃，男，1969年2月9日出生，汉族，住长沙市芙蓉区。原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司诉被告卿飞跃保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人盛璐到庭参加诉讼，被告卿飞跃经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司向本院提出的诉讼请求为：1、判令被告向原告支付赔偿款194430.32元及违约金（以赔偿款为基数，自2018年5月19日起实计至实际付款之日止，按每日千分之一标准计算，暂计至2018年11月13日违约金为34803.03元）；2、判令被告向原告支付保费11573元及利息（以保费11573.00元为基数，自2018年5月19日起实计至实际付款之日止，按每日千分之一标准计算，暂计付至2018年11月13日利息为2071.57元）；3、判令由被告承担本案诉讼费用。事实与理由如下：被告向原告申请办理保险事项，并签订保险单号码为P831520161128305450《个人贷款保证保险保险单》，用于被告向东亚银行（中国）有限公司办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费3090元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向东亚银行申请贷款并于2016年11月28日签订《“东亚银行新时贷”个人无抵押消费贷款申请表》，贷款金额300000元，东亚银行按约定向被告指定账户放款。后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年5月19日向东亚银行赔偿194430.32元，且截至理赔，被告尚欠原告保费11573.00元未付。原告多次向被告催讨无果，特提起诉讼，望判如所请。被告卿飞跃未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见、质证意见和证据。经审理查明：2016年11月24日，被告向原告投保个人贷款保证保险。同日，原告（保险人）向被告（投保人）出具了一份保险单号码为P831520161128305450《个人贷款保证保险保险单》，主要内容为：被保险人为东亚银行（中国）有限公司，投保人为卿飞跃；保险金额为356700元；保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；每月保费金额为3090元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同；投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达80天（不含），保险人将按照保险合同的约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部理赔款项则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2016年11月28日，被告卿飞跃向东亚银行申请贷款，双方签订了一份《“东亚银行新时贷”个人无抵押消费贷款申请表》，贷款金额300000元，东亚银行按约定向被告指定账户放款。同日，被告卿飞跃出具了一份《授权委托书》，主要内容为：本人已于2016年11月28日与东亚银行签订《借款合同》（合同编号为3000047798），为保证借款合同项下的贷款归还，本人向阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司投保了个人贷款保证保险，保单号P831520161128305450。同时授权东亚银行及保险公司：东亚银行在贷款每月还款当日从本人在东亚银行开立的账户（账号为62×××51）中将P831520161128305450保单项下的保险费划至阳光财产保险公司账户。未缴保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。保险公司理赔后，东亚银行可以从本人在东亚银行开立的个人账户中扣除本人应向保险公司归还的全部款项（包括保险公司已赔付的贷款本息、罚息、复利及本人应向保险公司支付的未支付保费和其他任何款项，包括因保险公司代本人赔付而产生的滞纳金和各项手续费）。后被告未按时还款，原告依据与被告签订的保证保险单向东亚银行代为偿还194430.32元。东亚银行于2018年5月19日向原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司出具代偿债务及权益转让确认书，主要内容为：保单号P831520161128305450下的代偿款194430.32元已于2018年5月19日收到，本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明。截至2018年5月19日止，被告尚欠原告理赔的代偿款194430.32元，并有保费11573元未支付。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告签订的《个人贷款保证保险保险单》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当依约履行各自义务。被告卿飞跃向东亚银行贷款300000元，未按期还款逾期已超过80天，根据约定，当投保人拖欠任何一期的应偿还贷款达80天（不含），保险人将按照保险合同的约定对被保险人进行理赔，原告在代为被告向东亚银行偿还了194430.32元后，有权向被告进行追偿，对该代偿款被告应予以清偿；关于代偿款的违约金问题，原告请求按照每日千分之一计算违约金，该标准过高，本院酌情考虑按照每日万分之五的标准计算自2018年5月19日起至上述代偿款清偿之日止的违约金。关于保险费用的问题，根据约定，每月保费金额为3090元，投保人应按投保时约定每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同，现原告尚欠11573元保险费用未支付，该费用应当予以付清；关于保费的利息问题，原告请求按照每日千分之一计算利息，该标准过高，本院酌情考虑按照每日万分之五的标准计算自2018年5月19日起至上述保费付清之日止的利息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卿飞跃于本判决生效之日起10日内向原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司支付代偿款194430.32元，并支付自2018年5月19日起至代偿款清偿之日止的违约金（以代偿款194430.32元为基数，按照每日万分之五的标准计算）；二、被告卿飞跃于本判决生效之日起10日内向原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司支付保险费用11573元，并支付自2018年5月19日起至保险费用清偿之日止的利息（以保险费用11573为基数，按照每日万分之五的标准计算）；三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4944元，公告费560元，合计5504元，由被告卿飞跃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  方 文人民陪审员  李雄伟人民陪审员  杨昌新二〇一九年六月二十一日代理书记员  杨 涵