沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2018)辽0102民初6964号原告：锦州银行股份有限公司沈阳光荣支行，住所地沈阳市和平区十三纬路19号，统一社会信用代码912101005941068059。负责人：刘光红，该行行长。委托诉讼代理人：成方争，辽宁大宸律师事务所律师。被告：肇丹，女，1994年4月5日出生，汉族，住辽中县。被告：辛小东，男，1981年2月23日出生，汉族，住辽中县。被告：沈阳宝宏汽车销售有限公司，住所地：沈阳市沈河区惠工街217号（1-22-16），统一社会信用代码：91210103064711821E。法定代表人：周艺。被告：张庆，男，1969年4月3日出生，汉族，住沈阳市和平区。原告锦州银行股份有限公司沈阳光荣支行与被告肇丹、辛小东、沈阳宝宏汽车销售有限公司、张庆金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告锦州银行股份有限公司沈阳光荣支行委托诉讼代理人成方争到庭参加诉讼，被告肇丹、辛小东、沈阳宝宏汽车销售有限公司、张庆经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告锦州银行股份有限公司沈阳光荣支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告一肇丹、被告二辛小东连带偿还原告借款本金21696.27元，利息、罚息、复息合计943.19元，总计22639.46元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2018年7月13日），所欠的利息及罚息、复息，具体计算到实际支付之日；2、请求法院判定原告对具体被告一名下车辆（车牌号辽Ａ×××××,机动车登记证书编号210007955087）享有抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；3、判令被告三、被告四对被告一的上述借款本金及所欠利息、罚息及复利承担连带偿还责任；4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用及律师费等实现债权的相关费用。事实和理由：2015年1月28日，原告锦州银行股份有限公司沈阳光荣支行与被告一肇丹签订了消费借款合同（合同编号：锦银[沈阳光荣支]行[2015]年消借字第[015]号），约定被告一在原告处贷款10万元，期限为2015年1月28日至2018年1月27日，每月等额本金进行还款。被告一以其名下车辆（车牌号辽Ａ×××××,机动车登记证书编号210007955087）为涉案款项设立了抵押担保，并办理了抵押登记。被告二、被告三、被告四承诺为涉案借款承担连带保证责任。2015年1月29日，原告向被告一支付了案涉款项。而被告一从2017年7月21日出现逾期拖欠，截至2018年7月13日，被告一尚欠本金余额21696.27元，利息、罚息、复息合计943.19元，共计22639.46元。为此，原告向贵院提起诉讼，请贵院支持原告诉讼请求。被告肇丹、辛小东、沈阳宝宏汽车销售有限公司、张庆未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2015年1月28日，原告锦州银行股份有限公司沈阳光荣支行（贷款人）与被告肇丹（借款人）、沈阳宝宏汽车销售有限公司（担保人）签订《消费借款合同》一份，合同约定，原告锦州银行股份有限公司沈阳光荣支行同意向被告肇丹提供总额为100000元的借款；借款期间为36个月，即从2015年1月28日起到2018年1月27日止。借款利率为7.2%，借款用于汽车消费。合同同时约定，借款人不按期归还借款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，有权收回部分或全部借款本息，而无需承担因正当行使上述权利所引起的任何损失。借款人应按期偿还借款本息，如未按约定时间归还视为逾期，贷款人将按中国人民银行的相关规定计收罚息；借款人不能按期支付借款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复息。2、2015年1月28日，原告锦州银行股份有限公司沈阳光荣支行（抵押权人）与被告肇丹（抵押人）签订《消费借款抵押合同》一份，合同约定鉴于肇丹与债权人于2015年1月28日签署了借款合同，为确保抵押权人债权的实现，抵押人愿意向抵押权人提供抵押担保。抵押担保的范围为主合同项下的借款本金、利息、复息、罚息、索赔费用和抵押权人实现抵押权的通知费用、催告费用和其他相关费用。借款人未按时足额偿还全部或部分应付款项的，债权人有权行使抵押权。抵押物为编号为LHGCR1650E8061505车辆一台（车牌号为辽Ａ×××××），并于2015年1月28日到登记机关办理了抵押权登记，权利人为原告。3、2015年1月28日，被告辛晓东向原告出具《共同还款承诺书》一份，承诺本人自愿作为“连带共同债务人”对借款人肇丹（身份证号2101221994××××××××）与贵行签订的借款合同（借款金额：10万；借款期限：36个月）的全部债务（含贷款本金、利息、逾期利息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。4、被告张庆、沈阳宝宏汽车销售有限公司（保证人）分别于2014年11月3日，与原告（债权人）签订了《最高额保证合同》一份，约定为了确保2014年3月24日至2015年11月3日期间由沈阳宝宏汽车销售有限公司推荐并出具《汽车消费贷款推荐保证函》的购买车客户在最高贷款限额人民币48000000元整内与本合同债权人签订的所有借款合同项下借款人义务得到履行，保证人愿意向债权人提供连带责任保证。担保范围包括借款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和债权人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于通知费、催告费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、律师费等）。5、原告委托辽宁大宸律师事务所处理本次诉讼，支出律师费480元。6、贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2017年7月21日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2018年10月12日，被告尚拖欠贷款本金21696.27元，利息508.42元，罚息152.52元未还。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告肇丹、辛小东、沈阳宝宏汽车销售有限公司、张庆经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告肇丹、沈阳宝宏汽车销售有限公司签订的《消费借款合同》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。借款人不按期归还借款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，有权收回部分或全部借款本息。本案，被告肇丹于2017年7月21日开始拖欠原告借款本息，原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。但《消费借款合同》中仅约定“借款人应按期偿还借款本息，如未按约定时间归还视为逾期，贷款人将按中国人民银行的相关规定计收罚息；借款人不能按期支付借款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复息。”依照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条：“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行的日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，被告未按期偿还借款本息，给原告的资金安全造成一定风险，故应支付原告逾期利息及复利。因双方未明确约定逾期利息标准，本院酌定，逾期利息的标准参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定，即罚息按双方约定的贷款利率水平上加收30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。另，根据《消费借款抵押合同》的约定，借款人未按时足额偿还全部或部分应付款项的，债权人有权行使抵押权。另根据《共同还款承诺书》、《最高额保证合同》的约定被告辛小东、沈阳宝宏汽车销售有限公司、张庆对被告肇丹的上述债务应承担连带责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肇丹于本判决生效后十日内一次性偿还原告锦州银行股份有限公司沈阳光荣支行借款本金21696.27元，利息508.42元，并按照双方约定的贷款利率水平上加收30%的标准，计收罚息（以上本金、利息计算截止2018年10月12日）；并自2018年10月13日起，按《消费借款合同》约定的计息办法给付原告锦州银行股份有限公司沈阳光荣支行利息并按照双方约定的贷款利率水平上加收30%的标准，计收罚息，至本判决实际清偿之日止；二、若被告肇丹逾期给付原告锦州银行股份有限公司沈阳光荣支行上述款项，则原告锦州银行股份有限公司沈阳光荣支行可依法对被告肇丹名下的车牌号为辽Ａ×××××的机动车行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；三、被告肇丹于本判决生效后十日内一次性偿还原告锦州银行股份有限公司沈阳光荣支行律师费480元；四、被告辛小东、沈阳宝宏汽车销售有限公司、张庆对被告肇丹应支付的上述款项承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费,437元，公告费700元，由被告肇丹、辛小东、沈阳宝宏汽车销售有限公司、张庆负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民陪审员 刘 玉 洁人民陪审员 董 秀 坤二〇一九年六月四日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。