云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初33号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，住所地昆明市五华区青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层，统一社会信用代码91530100753579897K。负责人：徐鑫，行长。委托诉讼代理人：高璇，北京市隆安（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：吴毕民，北京市隆安（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。被告：孔庆周，男，1964年10月21日出生，汉族，身份证住址云南省文山壮族苗族自治州文山县。被告：姚庆红，女，1969年10月27日出生，汉族，身份证住址云南省文山壮族苗族自治州文山县。被告：杨翠芝，女，1946年6月24日出生，汉族，身份证住址云南省文山壮族苗族自治州文山县。原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告孔庆周、姚庆红、杨翠芝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴毕民，被告姚庆红到庭参加诉讼，被告孔庆周、杨翠芝经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告孔庆周、姚庆红、杨翠芝归还原告剩余贷款本金人民币112461.52元；2.判令被告孔庆周、姚庆红、杨翠芝支付拖欠利息人民币10571.68元，本金罚息人民币5235.65元、利息复利人民币1319.69元（截至2018年9月25日止），并支付自2018年9月26日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币112461.52元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币10571.68元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的为人民币129588.54元（截止2018年9月25日止）；3.判令如被告孔庆周、姚庆红、杨翠芝不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就被告所有的车牌号为云Ａ×××××，发动机号为CMV005298的辉腾牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖后所得价款不足债权数额部分由被告孔庆周、姚庆红、杨翠芝继续清偿；4.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年3月15日，原告与被告孔庆周、姚庆红、杨翠芝签订了《个人担保贷款合同》，合同约定被告向原告贷款24.8万元；贷款期限为36个月，自2016年3月16日起至2019年3月16日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告同意以其所有的牌号为云Ａ×××××，发动机号为CMV005298的辉腾牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金、利息，原告有权立即收回全部贷款，并按照约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。合同签订后，原告按约发放贷款，并办理了抵押登记，但被告自2018年2月16日起未按时偿还贷款本息。被告孔庆周、杨翠芝未作答辩。被告姚庆红辩称对借款事实认可，对于诉讼请求上面的具体欠款金额因没有打出流水不清楚，因家里面特殊原因没有按期还款，希望能够跟对方协商解决。原告围绕诉讼请求提交了如下证据：《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、《机动车辆登记证书内页-注册登记摘要信息栏》、《个人借款借据》、《特种转账借方传票》、《贷款罚息表》、被告身份证复印件。本院认为，原告提供的证据形式合法、内容真实且能相互印证，本院予以确认并在卷佐证。被告孔庆周、杨翠芝未出庭应诉，也未提交证据及答辩意见，视为其放弃对原告所举证据质证和抗辩的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月11日，原告与被告孔庆周、姚庆红、杨翠芝签订了《个人担保贷款合同》，合同约定：被告向原告贷款24.8万元；贷款期限为36个月；利率调整方式为固定利率，贷款利率按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.947%，即年利率18%；还款方式为按月等额还款；被告违约时，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告孔庆周以其所有的牌号为云Ａ×××××，发动机号为CMV005298的辉腾牌小型轿车作为抵押物，并办理了抵押登记，抵押权人为原告，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同签订后，原告按约发放了贷款248000元，起息日为2016年3月16日，到期日为2019年3月16日。被告自2018年2月16日起未按约还款，截止2019年3月28日，被告孔庆周、姚庆红、杨翠芝尚欠原告贷款本金112461.52元、利息13056.80、逾期利息16975.26元、复利4430.17元。本院认为，原告与被告签订的《个人担保贷款合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，各方均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。原告依约发放了贷款，被告刘宁、刘国英在履行合同的过程中未按照合同约定的期限按时还款，已构成违约，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告要求被告归还贷款本金112461.52元及截止2019年3月28日的利息13056.80、逾期利息16975.26元、复利4430.17元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。自2018年3月29日起，被告向原告的借款已经处于逾期状态，应按照合同的约定计收逾期利息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，但按照合同约定的贷款年利率18%上浮50%的计算标准，违反了法律对借款利率的限制性规定，超出的部分不予保护，故被告应按年利率24%计算承担逾期利息。被告提供的抵押物已办理抵押登记，该抵押合法有效，故本院对原告实现抵押权的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告孔庆周、姚庆红、杨翠芝于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还贷款本金112461.52元及截止2019年3月28日的利息13056.80、逾期利息16975.26元、复利4430.17元，并承担上述贷款本金自2019年3月29日起至实际清偿之日止的逾期利息（按照年利率24%的标准计算）；二、若被告孔庆周、姚庆红、杨翠芝到期不履行上述债务，原告平安银行股份有限公司昆明分行有权享有对抵押物车牌号为云Ａ×××××，发动机号为CMV005298的辉腾牌小型轿车折价或者拍卖、变卖后所得价款的优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2892元，由被告孔庆周、姚庆红、杨翠芝负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 徐 畅人民陪审员 张 莉人民陪审员 张 银二〇一九年六月十二日书 记 员 杨富梅