四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0191民初5401号 原告：李在洋，男，1973年8月16日出生，汉族，住四川省苍溪县。 原告：罗治芳，女，1952年4月21日出生，汉族，住四川省苍溪县。 原告：李小红，女，1976年5月25日出生，汉族，住四川省苍溪县。 三原告共同委托诉讼代理人：肖城莉，北京蓝鹏（成都）律师事务所律师。特别授权代理人。 被告：平安养老保险股份有限公司四川分公司，住所地：高新区天府大道北段1199号3栋25层2501-2509。 法定代表人：郭勇，系公司总经理。 委托诉讼代理人：唐洁星，男，1991年12月16日出生，汉族，住四川省蓬安县。该公司员工，一般授权代理人。 原告李在洋、罗治芳、李小红与被告平安养老保险股份有限公司四川分公司（以下简称平安养老保险四川分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案受理后，由审判员黄穗独任审理，于2019年6月5日、2019年6月18日公开开庭进行了审理。原告李在洋及三原告共同委托诉讼代理人肖城莉、被告委托诉讼代理人唐洁星均到庭参加诉讼。本案现已依法审理终结。 原告李在洋、罗治芳、李小红向本院提出诉讼请求：1、判令被告按保险合同的约定支付原告赔款102924.06元；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年1月27日，原告李在洋作为投保人给其生父***被保险人投保了一份“平安养老保险股份有限公司电子保单产品名称2018孝行天下B款保单号pc2618w084683429”的电子保单产品，约定所获保障：“被保险人保障（RMB）:意外伤害保险金100000元，意外伤害医疗保险金50000等”事项。2018年8月14日，被保险人***驾驶二轮摩托车受伤，并报警送往苍溪县人民法院治疗，于8月15日出院在家中去世。2018年8月28日，苍溪县公安局交警大队作出事故认定确定***承担本次事故的全部责任。原告多次与被告协商理赔事宜无果，原告为维护自身权益，故提起诉讼。 被告平安养老保险四川分公司辩称：投保人李在洋在被告处购买的意外伤害保险系网上投保，属于新型的电子投保产品，其保险合同中约定，如果没有驾驶证、行驶证发生事故，保险人不承担保险责任。被保险人***此次事故属于无证驾驶出险，属于保险合同免责情形，被告不应承担支付保险金的义务。 经审理查明，2018年1月27日，原告李在洋为其父亲***在被告平安养老保险四川分公司处投保了一份产品名称为2018孝行天下B款（电子）的平安养老保险股份有限公司电子保单（保单号：PC2618W084683429），该电子保单主要载明：投保人为李在洋，被保险人为***，保险期间自2018年1月31日零时至2019年1月30日二十四时，保险期限1年，承保公司为平安养老保险股份有限公司四川分公司，保费500元。被保险人所获保障为意外伤害保险金100000元，国家法定节假日意外伤害翻倍赔付；意外伤害医疗保险金50000元，意外医疗给付比例为合理医疗费用，扣除100元免赔额后，按80%比例赔付；意外住院津贴保险金为80元/天，最多180天，被保险人因意外导致的骨折经医院确诊必须住院医疗的，住院津贴翻倍赔付。受益人为法定，受益比例100%。保单一项中列明具体保障责任以卡册约定为准。其中，该卡册中载明，本方案为保险产品组合，保险期限一年，保险责任及金额为意外伤害10万元，意外伤害医疗保险5万元，意外住院津贴保险80元/天，保险费500元，意外伤害为意外身故和意外伤残共用保额，国家法定节假日意外伤害翻倍赔付。意外伤害医疗为合理医疗费用，扣除人民币100元免赔额后，按80%的比例给付意外医疗保险金。意外住院津贴为被保险人意外导致的骨折经医院确诊必须住院治疗的，住院津贴翻倍赔付。被保险人因遭受意外事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，本公司按其意外伤害保险金额给付意外身故保险金，对被保险人的保险责任终止；被保险人每次因遭受意外事故并在医院进行治疗的，本公司就其该次意外事故发生之日起180日内发生的、符合当地社会基本医疗保险规定的合理医疗费用，扣除人民币100元免赔额后，按80%的比例给付意外医疗保险金。责任免除条款约定因被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车导致被保险人人身故或伤残的，本公司不承担给付保险金的责任。 2018年8月14日09时15分，***驾驶无号牌新阳关牌ＸＹＧ70型普通二轮摩托车行至苍溪县杜里大桥隧道内车辆刮擦车行方向右侧避险疏散通道壁后侧翻，致二轮摩托车倒地，***受伤，车辆部分受损，***送医院救治后于8月15日出院，并于当日在苍溪县家中死亡。苍溪县公安局交通警察大队于2018年8月28日出具了《道路交通事故认定书》，认为导致交通事故的过错及责任或者意外原因为***的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第八条“国家对机动车实行登记制度。机动车经公安机关交通管理部门登记后，方可上道路行驶。尚未登记的机动车，需要临时上道路行驶的，应当取得临时通行牌证”、第十九条第一款“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证”、第二十二第一款“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶”及第五十一条“机动车行驶时，……，摩托车驾驶人及乘坐人员应当按规定戴安全头盔”之规定。***承担本次事故的全部责任。 另查明，原告李在洋通过被告公司员工杨媛媛了解到案涉保险产品，并由杨媛媛完成了上述电子保单进行了激活。并且只有在激活的过程中，才能查看到相关的免责条款。 再查明，***住院期间共支付医疗费用6235.35元，报销3290.29元，自负费用2945.06元。原告李在洋系***之子，原告李小红系***之女，原告罗治芳系***妻子。 以上事实，有原、被告的当庭陈述，以及原告提供的户籍证明、户口本、关系证明、居民死亡证明、电子保单、道路交通事故认定书、基本医疗保险费用结算单、出院病情证明书、微信聊天记录，被告提供的电子保单、保单查询界面等证据在卷佐证。上述证据能够相互印证，具有真实性、合法性、关联性，证明本案待证事实，故本院予以采信。 本院认为，原告李在洋向被告平安养老保险四川分公司投保，被告平安养老保险四川分公司业务员激活后，双方就此形成的保险合同关系系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方应依照约定履行合同义务，并享受合同权利。被保险人***发生保险事故时，驾驶未登记的机动车上路，且无驾驶证，属于案涉保险合同约定的免责条款事项，但原告称投保时其并不知晓该免责条款的内容，本起事故发生在保险期间内，属于保险公司保险责任范围，应当按照保险合同的约定支付保险金。故本案的争议焦点在于平安养老保险四川分公司是否尽到了案涉保险免责条款的提示义务，平安养老保险四川分公司是否应当免除保险责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。保险人将法律、行政法规中禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由而主张免除保险责任，需要同时满足两个条件，一是需要将法律、行政法规中的禁止性规定情形明确作为免责事由纳入免责条款；二是要向投保人履行提示义务。本案中，***无证驾驶的行为属于《中华人民共和国道路交通法》规定的禁止情形，但并非平安养老保险四川分公司的法定免责情形，该情形要作为免责事由，需要对投保人进行提示。投保人李在洋购买的电子保险产品，需要进行网上投保，被告平安养老保险四川分公司保险代理人杨媛媛通过微信收集了相关身份信息后，将李在洋投保的保险产品进行了激活。李在洋本人并未实际操作激活该保险，根据该保险产品的激活步骤，在工作人员未进行明确说明的情况下，李在洋当然不会看到或知晓激活保险产品过程中会出现的免责条款提示内容。平安养老保险四川分公司认为李在洋将身份信息交给保险代理人是一种委托行为，但并未提供证据证明李在洋委托的主观意图以及委托的内容。激活保险的业务员作为平安养老保险四川分公司的工作人员，本应成为提示义务的实际履行主体，在激活的过程中，其未向李在洋提示免责条款的内容。李在洋在保险事故发生前未能看到保险单上的免责条款，平安养老保险四川分公司也没有证据有效证明向李在洋就保险的免责条款尽到提示义务，故案涉免责条款对投保人李在洋不发生效力，被告平安养老保险四川分公司应当在保险限额内向***的法定继承人承担赔付责任。保险单上已经明确意外伤害保险金100000元，意外伤害医疗保险金50000元，按80%比例赔付，***住院期间自负费用为2945.06元，原告仅主张102924.06元，系其对自身权利的处分，不违法法律的规定，本院予以支持。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第三十九条、第四十一条，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告平安养老保险股份有限公司四川分公司于本判决生效之日起十日内向原告李在洋、罗治芳、李小红支付保险赔偿金102924.06元； 二、驳回原告李在洋、罗治芳、李小红的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1179元，由被告平安养老保险股份有限公司四川分公司负担。 如不服本判决，可在领取判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  黄穗 二〇一九年六月十八日 书记员  张梦