广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0112民初2327号原告：中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行，营业场所广州市经济技术开发区科汇四街8号101、201、301、401、501、601、701房，统一社会信用代码91440101890506774K。负责人：张勇，该支行行长。委托诉讼代理人：陈志雄，广东金桥百信律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴越，广东金桥百信律师事务所实习律师。被告：林育辉，男，1991年5月28日出生，汉族，住广东省揭西县，原告中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行（以下简称“建行开发区支行”）与被告林育辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈志雄、吴越，被告林育辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除建行开发区支行与林育辉签订的编号为440470901-2022-20183695802号的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判决林育辉向建行开发区支行清偿借款本金2946453.85元及利息（截至2019年5月5日，利息为57014.65元）、罚息（截至2019年5月5日罚息为822.65元，自2019年5月6日起至还清之日止，罚息以未清偿的本金为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%的基础上加收50%计付）；3.建行开发区支行有权从拍卖、变卖抵押物广州市增城区新塘镇东进东路8号乐盈门3幢1202房的房产所得价款中优先受偿；4.判决林育辉承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年5月9日，建行开发区支行（贷款人）与林育辉（借款人、抵押人）签订了编号为440470901—2022—20183695802号的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同特别签订条款第二十八条约定借款人将借款用于购置广州市增城区新塘镇东进东路8号乐盈门3幢1202房的房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途；第二十九条约定借款本金为2970000元；第三十条约定借款期限为360个月即2018年5月25日至2048年5月25日；第三十一条约定贷款利率为年利率，执行浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同项下贷款的利率调整日为于每年的1月1日调整；第三十二条约定借款人首付款金额为1280000元；第三十四条约定借款人的还款方式为等额本息；第三十五条约定本合同项下担保方式为抵押；第三十七条约定抵押财产为位于广州市增城区新塘镇东进东路8号乐盈门3幢1202房的房产；合同担保条款第十三条第二点约定抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；合同违约责任条款第十六条第一点约定借款人违约情形：1.借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；第十七条约定出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。上述合同签订后，建行开发区支行于2018年5月25日向林育辉发放了贷款2970000元，上述抵押物已办理抵押登记，建行开发区支行于2018年5月17日取得不动产登记证明（编号：粤（2018）广州市不动产证明第10028987号）。林育辉自2019年1月开始未足额还款。截至2019年5月5日，林育辉尚欠借款本金2946453.85元、利息57014.65元、罚息822.65元未归还。因林育辉多次逾期还款，经建行开发区支行多次催告后仍未能偿还拖欠的借款本息，根据合同约定，借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，建行开发区支行有权解除与林育辉的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求林育辉立即清偿借款本息及相关费用。故建行开发区支行向法院提起诉讼，请求依法判如所请。林育辉辩称，由于与他人一起经营公司不善，经济困难已无力清偿借款，同意解除合同，对建行开发区支行提出的尚欠借款本金、利息、罚息及相应计算标准没有意见，同意拍卖抵押的房屋优先清偿给建行开发区支行，并承担诉讼费用。本院根据审查确认的证据及当事人的庭审陈述，认定事实如下：林育辉承认建行开发区支行提出的全部诉讼请求，对所述事实理由无异议，本院对双方无争议的事实予以认定。2018年5月9日，建行开发区支行与林育辉签订了编号为440470901—2022—20183695802号的《个人住房（商业用房）借款合同》。建行开发区支行于2018年5月25日向林育辉指定的收款人账户发放贷款2970000元，林育辉为上述借款提供其名下位于广州市增城区新塘镇东进东路8号乐盈门3幢1202房的房产作一般抵押担保，并办理抵押登记，建行开发区支行于2018年5月17日取得不动产登记证明（编号：粤（2018）广州市不动产证明第10028987号）。林育辉选择委托建行开发区支行从其在建行广州黄埔支行的账户扣款方式还款，自2019年1月开始林育辉未按时足额还款。截至2019年5月5日，林育辉尚欠借款本金2946453.85元、利息57014.65元、罚息822.65元未清还。因林育辉多次逾期，建行开发区支行遂于2019年3月25日诉至本院，本院于2019年3月27日将起诉状及证据副本送达给林育辉。以上事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、中国建设银行个人贷款支付凭证、不动产登记证明、中国建设银行个人贷款对账单、中国建设银行个人贷款客户逾期明细表以及当事人庭审陈述所证实，本院予以确认。本院认为：建行开发区支行与林育辉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440470901—2022—20183695802）是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。建行开发区支行依合同约定向林育辉发放贷款2970000元，林育辉应依约按月等额还本付息。现林育辉未按期足额归还贷款本金及利息，已经构成根本违约，建行开发区支行有权按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，解除合同，并宣布贷款提前到期，要求林育辉提前偿还全部未还本金，以及按合同约定支付利息、罚息。林育辉于2019年3月27日收到起诉状及证据副本，故双方之间的《个人住房（商业用房）借款合同》自2019年3月27日起解除，合同项下贷款提前到期。林育辉确认截至2019年5月5日，尚欠建行开发区支行借款本金2946453.85元、利息57014.65元、罚息822.65元，应予清还。自2019年5月6日起林育辉应按照合同约定支付罚息，即罚息以2946453.85元为基数，按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮10%的基础上加收50%计算。根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，林育辉以其名下位于广州市增城区新塘镇东进东路8号乐盈门3幢1202房的房产作抵押担保并办理了抵押登记，故建行开发区支行对林育辉名下位于广州市增城区新塘镇东进东路8号乐盈门3幢1202房的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条的规定，判决如下：一、中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行与林育辉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440470901—2022—20183695802）自2019年3月27日起解除；二、林育辉应于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行偿还贷款本金2946453.85元，并支付利息、罚息（截至2019年5月5日，利息57014.65元，罚息822.65元；自2019年5月6日起至还清款之日止，以2946453.85元为基数，按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮10%的基础上加收50%计算罚息）；三、对上述第二判项所确定的债权，中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行对林育辉位于广州市增城区新塘镇东进东路8号乐盈门3幢1202房的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30629元，由林育辉负担。中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行已预交上述费用，同意由林育辉在履行本判决时迳付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长 侯洁人民陪审员陈青人民陪审员 陆   倩   甄二〇一九年六月十日书 记 员 关   英   楠