文书内容广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初984号原告：黎嘉文，男，1989年12月20日出生，汉族，身份证住址广东省从化市，被告：王健鹏，男，1988年8月23日出生，汉族，身份证住址广东省从化市，原告黎嘉文与被告王健鹏民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年4月3日公开开庭进行了审理。原告黎嘉文、被告王健鹏均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黎嘉文诉称，2018年12月25日，被告因资金周转困难向原告借款105000元，并承诺于2019年1月31日前还清。借款到期后，经原告多次催收，未果。为维护自身合法权益，故诉讼来院，请求法院判令：1、被告向原告归还借款105000元并支付利息（自2019年1月31日起至还清款项之日止按银行同期同类贷款利率的四倍计算）；2、本案诉讼费由被告承担。庭审期间，原告确认被告于2019年1月1日归还本金2200元，2019年1月24日归还本金4800元，2019年2月20日归还本金2000元，共计9000元，故要求被告归还剩余款项96000元。原告为证明其主张，在本院指定的举证期限内提交以下证据：《借据》一张、被告身份证复印件，拟证明被告借款的事实。被告王健鹏辩称，不同意原告的诉讼请求。被告只同意归还36000元，并同意自2019年4月3日起按月息2分计算利息。被告自2018年9月13日起先后向原告借款共5次，并立下5张《借据》。2018年12月25日，双方对前5次借款进行本息结算，并立下《借据》。具体借款及还款情况如下：1、2018年9月13日借款15000元，扣除利息1500元，原告实际微信转账13500元。10天结算一次利息，9月22日、10月2日、10月12日、10月22日分别结息1500元。2、2018年10月3日借款2万元，扣除利息2000元，实际微信转账18000元，10天结算一次利息，10月12日、22日分别结息2000元。3、2018年10月15日借款3万元，扣除利息3000元，实际微信转账27000元，10天结算一次利息，10月24日结息3000元。4、2018年11月2日借35000元，扣除利息3500元，实际通过微信转账21500元，支付宝转账1万元，10天结算一次利息，11月3日、13日分别结息3000元。5、2018年11月6日借3万元，扣除利息3000元，实际通过微信转账17000元，现金支付1万元，10天结算一次利息，11月11日结息5500元、11月15日结息3000元、11月21日结息5500元、11月23日结息3000元、11月26日结息3000元，12月4日还本金1万元，12月5日结息3000元，12月12日结息2000元、2000元（支付宝支付），12月13日归还本金1万元，当日结息4500元，12月16日结息3000元，2019年1月1日归还本金2200元，1月24日归还本金4800元，2月20日归还本金2000元。之后没有还款付息。被告所有还款除了12月12日2000元通过支付宝支付外，其余均通过微信支付。其中，2018年9月13日借的15000元已还清，《借据》原件已退还给被告，其他四笔借款只支付利息，2018年12月4日归还1万元本金（对应四笔借款）。后面四笔借款本金共11.5万元，因被告已归还1万元本金，故2018年12月25日双方结算借款本金为105000元。五笔借款利息均口头约定按一万元100元一天，即每月3角利息。被告为证明其主张，在本院指定的举证期限内提交以下证据：1、《借据》四张，拟证明被告向原告借款的情况：2018年10月3日借款2万元、2018年10月15日借款3万元、2018年11月2日借款35000元、2018年11月6日借款3万元，2018年12月25日《借据》载明的借款金额是从上述四张《借据》结算出来的。2、微信转账记录及支付宝支付记录，拟证明《借据》所涉及的四笔借款原告通过微信、现金及支付宝支付给被告，被告通过微信及支付宝还款情况。3、庭后补充提交、《本人微信、支付宝还款（本金利息）对应情况》，拟证明2018年10月15日借款为现金支付，以及相关还款情况。经审理查明，2018年10月3日，被告因生意资金周转困难向原告借款，并立下《借据》（手写）。《借据》载明：“本人王健鹏因生意资金周转困难，现向黎嘉文借款现金人民币贰万整，小写20000元。现定于2018年10月23日前还清以上全部借款，逾期不还，本人愿意每天按银行利息四倍计算，另每天支付300元人民币作为违约金，特此证据，证明属实。”被告在借款人处签名。2018年10月15日，被告因生意资金周转困难向原告借款，并立下《借据》（手写）。《借据》载明：“本人王健鹏因生意周转困难，现向黎嘉文借款现金人民币叁万整，小写30000元。现定于2018年10月24日前还清以上全部借款，逾期不还，本人愿意每天按银行利息四倍计算，另每天支付900元人民币作为违约金，特此证据，证明属实。”被告在借款人处签名。2018年11月2日，被告因生意资金周转困难向原告借款，并立下《借据》（手写）。《借据》载明：“本人王健鹏因生意资金周转困难，现向黎嘉文借款现金人民币叁万伍仟元整，小写35000元。现定于2018年11月11日前还清以上全部借款，逾期不还，本人愿意每天按银行利息四倍计算，另每天支付1000元人民币作为违约金，特此证据，证明属实。”被告在借款人处签名。2018年11月6日，被告因生意资金周转困难向原告借款，并立下《借据》（手写）。《借据》载明：“本人王健鹏因生意资金周转困难，现向黎嘉文借款现金人民币叁万元整，小写30000元。现定于2018年11月15日前还清以上全部借款，逾期不还，本人愿意每天按银行利息四倍计算，另每天支付900元人民币作为违约金，特此证据，证明属实。”被告在借款人处签名。2018年12月25日，被告因生意资金周转困难向原告借款，并立下《借据》（手写）。《借据》载明：“本人王健鹏因生意资金周转困难，现向黎嘉文借款人民币壹拾万零伍仟元整，小写105000元。现定于2019年1月31日前还清以上全部借款，逾期不还，本人愿意每天按银行利息四倍计算。特此证据，证明属实。”被告在借款人处签名。另，被告自述2018年9月13日向原告借款15000元,该笔款项已还清。根据原被告的微信及支付宝转账情况，双方存在密切的资金往来。原告向被告转账及现金付款情况如下：2018年9月13日，微信转账13500元；10月3日，微信转账18000元；10月15日，现金支付27000元；11月2日，分别微信转账11500元、10000元，支付宝转账10000元；11月6日，分别微信转账10000元、7000元，被告自述原告现金支付10000元。被告向原告转账情况如下：2018年9月22日，微信转账1500元；10月2日微信转账1500元；10月12日，分别微信转账2000元、1500元；10月22日，微信转账3500元；10月24日，微信转账3000元；11月1日，分别微信转账15000元本金（同时留言：还有2千晚点）、2000元；11月3日，微信转账3000元；11月11日，微信转账5500元；11月13日，微信转账3000元；11月15日，微信转账3000元；11月21日，微信转账5500元；11月23日，微信转账3000元；11月26日，微信转账3000元；12月4日，分别微信转账7600元、2400元；12月5日，微信转账3000元；12月11日，支付宝转账2000元；12月12日，微信转账2000元；12月13日，分别微信转账1万元本金、2000元、2500元；12月16日，微信转账3000元；2019年1月1日，分别微信转账1200元、1000元；1月24日，微信转账4800元；2月20日，微信转账2000元。根据上述转账记录，被告共向原告转账99500元。根据被告庭后于2019年5月14日提交的《本人每笔微信及支付宝还款（本金利息）对应情况》，被告主张的其针对原告的借款还款情况如下:            借款及还款情况                  序号              借款时间              借据载明借款金额              实际支付借款金额              实际支付利息情况              偿还本金情况                  支付时间              支付金额                  1              2018年9月13日              15000元              13500元              2018年9月22日              1500元                                 2018年10月2日              1500元                                 2018年10月12日              1500元                                 2018年10月22日              1500元                                 2018年11月1日                             15000元                  2              2018年10月3日              20000元              18000元              2018年10月12日              2000元                                 2018年10月22日              2000元                                 2018年11月1日              2000元                                 2018年11月11日              2000元                                 2018年11月21日              2000元                                 2018年12月4日              2000元                                 2018年12月12日              2000元                                 2018年12月13日                             10000元                  3              2018年10月15日              30000元              27000元              2018年10月24日              3000元                                 2018年11月3日              3000元                                 2018年11月13日              3000元                                 2018年11月23日              3000元                                 2018年12月4日              3000元                                 2018年12月11日              2000元（支付宝）                                 2018年12月13日              1000元                                 4              2018年11月2日              35000元              31500元              2018年11月11日              3500元                                 2018年11月21日              3500元                                 2018年12月4日              3500元                                 2018年12月13日              3500元                                 5              2018年11月6日              30000元              27000元              2018年11月15日              3000元                                 2018年11月26日              3000元                                 2018年12月5日              3000元                                 2018年12月16日              3000元                                 6                                                           2018年12月4日              1500元（滞纳金）                                 7                                                           2019年1月1日                             2200元                  8                                                           2019年1月24日                             4800元                  9                                                        2019年2月20日                            2000元                  以上1-9项合计：99500元      被告自述2018年12月15日签订的《借据》是对2018年10月3日、10月15日、11月2日、11月6日借款的结算。原告未对被告庭后提交的《本人每笔微信及支付宝还款（本金利息）对应情况》予以质证，但关于本案借款105000元的支付问题，原告主张为：原告经营贩卖鸡禽生意，积攒了现金在家。2018年12月25日，被告向其借款，其在家里拿了105000元现金，并在其丰田凯美瑞小汽车上把105000元现金一次性支付给被告。被告提交的四张《借据》是之前的借款，被告已结清，与本案无关。另查，被告经营粮油生意，原告是其业务员。本院认为，本案为民间借贷纠纷。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”可见，民间借贷合同是实践性合同，合同的成立，不仅要有当事人的合意，还要有交付钱款的事实。（2）关于原告借款事实的认定问题。（一）关于《借据》的认定问题。一般而言，民间借贷中的“借条”、“借据”有两种情况，一种为先立借据后借款，这种情形“借条”、“借据”可立据多次，通常每次立据均为一次独立借款。另一种为多次借款后经过对账以“借条”、“借据”形式予以确认欠款，这种情形下的“借条”、“借据”实为“欠条”，因为对账后所立，故一般只为1张。本案中，原告主张2018年12月25日《借据》载明的借款为一次独立的借款，且为现金支付，与之前的其他《借据》无关，被告主张2018年12月25日《借据》是对2018年10月3日、10月15日、11月2日、11月6日《借据》借款的结算。对此，本院分析如下：首先，原被告为朋友关系，双方存在频繁的交易往来，从被告提交的微信截图可以看出，双方的经济往来以转账为主，原告主张105000元均为现金支付不符合双方的交易习惯。其次，对105000元现金借款并非整数，且原告没有相关取款及付款凭证，亦无其他证据予以佐证，大额现金支付借款并不符合民间借贷一般交易习惯。再者，根据原被告的微信截图及被告自述，原告于10月3日转账18000元、10月15日现金支付27000元、11月2日转账31500元、11月6日转账17000并现金支付10000元共27000元，上述四笔借款金额合共103500元。上述四笔款项的转账时间与2018年10月3日《借据》、10月15日《借据》、11月2日《借据》、11月6日《借据》的时间吻合，合共转账金额与被告自述扣除利息后实际支付的金额相符。上述四张《借据》载明的借款金额合共115000元，2018年12月5日《借据》载明借款金额105000元，与被告自述其曾于2018年12月13日向原告归还10000元本金，故以105000元为本金结算亦相符。原告所述及其提交的证据不足以证明其向被告现金支付105000元，相反，被告所述与其提交的证据互相印证，两相比较，被告提交的证据及所述证明力更大。综上，本院对原告现金支付105000元借款的意见不予采信，对被告关于2018年12月5日《借据》是对2018年10月3日《借据》、10月15日《借据》、11月2日《借据》、11月6日《借据》载明的借款金额的结算的意见予以采纳。（二）关于借款金额的认定问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”如前所述，2018年10月3日至2018年11月6日期间，被告共向原告借款4次，四张《借据》载明借款金额为115000元，原告实际共向被告转账103500元。虽然2018年12月5日所立的《借据》载明借款金额为105000元，但根据上述法律规定，应以实际出借的款项为借款本金，因此，该四次借款的实际借款金额为103500元。二、关于被告还款金额的认定问题。2018年10月3日、10月15日、11月2日、11月6日形成的四张《借据》虽未约定借款期限内的利息，但被告自述双方口头约定10天结一次息，利息每天100元，即月息3角钱。根据双方的转账记录记载，被告支付利息的时间及金额与其自述基本一致。因此，基于原被告之间的交易习惯，结合双方转账凭证及前述关于证据证明力的分析，本院对被告庭后于2019年5月14日提交的《本人每笔微信及支付宝还款（本金利息）对应情况》予以采信，并对该证据载明的关于2018年10月3日、10月15日、11月2日、11月6日的每笔借款及还款情况予以确认。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%（月利率为3%）部分的利息的，人民法院应予支持。”民间借贷利息年利率上限是24%，对于年利率24%–36%之间的利息应认定为自然之债，该债权并无请求力，但该约定也并非无效，当债权人请求给付时，债务人可拒绝给付，债权人不得通过诉讼强制债务人履行，债务人对该部分利息自愿履行完毕的，法院不予干预，但超过36%的部分，债务人已经履行完毕，要求债权人返还的，法院应当支持。因此，对被告支付利息超过年利率36%部分，应冲抵借款本金。综上，对本案的还款情况，本院认定如下：            借款及还款情况                  序号              借款时间              借据载明借款金额              实际支付借款金额              实际支付利息情况              偿还本金情况              年利率36%时需要支付的利息              利息超过年利率超过36%部分                  支付时间              支付金额                  1              2018年10月3日              20000元              18000元              2018年10月12日              2000元                             180元              1820元                  2018年10月22日              2000元                             180元              1820元                  2018年11月1日              2000元                             180元              1820元                  2018年11月11日              2000元                             180元              1820元                  2018年11月21日              2000元                             180元              1820元                  2018年12月4日              2000元                             180元              1820元                  2018年12月4日              1500元滞纳金                            高于年利率36%              1500元                  2018年12月12日              2000元                             180元              1820元                  2018年12月13日                             10000元                                                合计              15500元              10000元              1260元              14240元                  剩余借款本金：-6240元=18000元-10000元-14240元                  2              2018年10月15日              30000元              27000元              2018年10月24日              3000元                             270元              2730元                  2018年11月3日              3000元                             270元              2730元                  2018年11月13日              3000元                             270元              2730元                  2018年11月23日              3000元                             270元              2730元                  2018年12月4日              3000元                             270元              2730元                  2018年12月11日              2000元（支付宝）                             270元              2730元                  2018年12月13日              1000元                                 合计              18000元                            1620元              16380元                  剩余借款本金：10620元=27000元-16380元                  3              2018年11月2日              350000元              31500元              2018年11月11日              3500元                             315元              3185元                  2018年11月21日              3500元                             315元              3185元                  2018年12月4日              3500元                             315元              3185元                  2018年12月13日              3500元                             315元              3185元                  合计              14000元                            1260元              12740元                  剩余借款本金：18760元=31500元-12740元                  4              2018年11月6日              30000元              27000元              2018年11月15日              3000元                             270元              2730元                  2018年11月26日              3000元                             270元              2730元                  2018年12月5日              3000元                             270元              2730元                  2018年12月16日              3000元                             270元              2730元                  合计                            12000元                            1080元              10920元                  剩余借款本金：16080元=27000元-10920元                  5              被告未明确该三笔还款属于归还哪笔借款              2019年1月1日                             2200元                                                6              2019年1月24日                             4800元                                                7              2019年2月20日                             2000元                                                以上1-7项，剩余借款本金：30220元=-6240元+10620元+18760元+16080元-2200元-4800元-2000元      根据上表，在上述期间内被告共偿还借款本金19000元（10000元+2200元+4800元+2000元），共向原告支付利息59500元（15500元+18000元+14000元+12000元）。被告支付的利息中，按月息3%计算的利息应为5220元，超过月息3%的利息为54280元（14240元+16380元+12740元+10920元）。根据前述法律规定，月息超过3%部分的利息即54280元应予返还给被告，并先行抵扣本金。又因本案实际借款金额为103500元，因此，被告尚欠原告借款本金30220元（103500元-19000元-54280元）。2018年12月25日《借据》约定借款期限至2019年1月31日止，借款期限届满后被告仍未还清上述借款。综上，被告应向原告偿还借款本金30220元。但，因被告同意归还借款本金36000元，是对其权利义务的自行处分，本院予以采纳。至于，原告诉讼请求超出36000元部分，本院不予支持。三、关于利息计算问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”原被告在2018年12月25日《借据》约定，逾期还款每天按银行利息四倍计算，原告诉请逾期还款利息按银行同期同类贷款利率的四倍计算。就逾期利息问题，双方约定及原告诉请符合法律规定，未超过法律关于年利率24%的规定。但，因双方约定的还款期限为2019年1月31日，故应自2019年2月1日起计算逾期还款利息。因被告实际尚欠本金为30220元，其在答辩中仅同意以36000元为本金自2019年4月3日起按月息2分计算，是对其权利的自由处分。因此，本案利息应分段计算，即：被告应自2019年2月1日起至2019年4月2日止以30220元为本金按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍向原告支付逾期利息；自2019年4月3日起至还清款项之日止以36000元为本金按月息2%向原告支付逾期利息。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告王健鹏于本判决生效之日起10日内向原告黎嘉文偿还借款36000元及逾期利息。逾期利息分段计算，其中2019年2月1日起至2019年4月2日止以30220元为本金按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算；2019年4月3日起至还清款项之日止以36000元为本金按月息2%计算。二、驳回原告黎嘉文的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1200元（原告已预交），由被告王健鹏负担345元，由原告黎嘉文负担855元。诉讼费承担者应在判决生效之日起7日内向本院缴交，逾期未交的，本院将强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  肖少珍二〇一九年六月四日法官助理李小莹书记员徐颖聪