广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0902民初2364号原告：中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行，住所地茂名市茂南区******。负责人：柯杰，该行行长。委托诉讼代理人：陈阳鑫，男，该行职工。委托诉讼代理人：沈佩琳，男，该行职工。被告：李亚旋，男，汉族，1984年10月6日出生，住茂名市茂南区************。公民身份号码：440************093。被告：黄香容，女，汉族，1986年5月8日出生，住茂名市茂南区************。公民身份号码：440************922。原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行（以下简称农行茂东支行）与被告李亚旋、黄香容信用卡纠纷一案，本院于2019年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行茂东支行的委托诉讼代理人陈阳鑫到庭参加诉讼，被告李亚旋、黄香容经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行茂东支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告李亚旋立即清偿其在原告处申请的金穗信用卡家装分期付款贷款（622**********649）透支债务合计人民币88829.36元，其中本金为人民币87412.00元，利息为人民币937.97元，滞纳金为人民币479.39元，总手续费0元（暂计至2019年1月31日，以后利息及滞纳金按合同约定另计）。二、判令被告李亚旋立即清偿其在原告处申请的广东粤通ETC信用卡（卡号625**********187）透支债务合计人民币8054.04元，其中本金为人民币6996.10元，利息为人民币630.22元，滞纳金为人民币219.99元，总手续费207.73元（暂计至2019年1月31日，以后利息及滞纳金按合同约定另计）。三、判令被告黄香容对被告李亚旋的上述债务承担连带保证责任。四、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告李亚旋于2017年9月10日在原告处申请金穗信用卡家装分期付款业务并开立贷记卡（卡号：622**********649），原告于2017年9月20日放款，从2018年5月10日起，被告不能正常还款，截止2019年1月31日，被告应还未还的债务金额合计人民币88829.36元，其中本金为人民币87412.00元，利息为人民币937.97元，滞纳金为人民币479.39元，总手续费0元（暂计至2019年1月31日，以后利息及滞纳金按合同约定另计)。根据章程的规定，被告应在银行要求的到期还款日前还款，被告透支到期还款日至今超过90天。被告李亚旋于2016年12月12日在原告处申请广东粤通ETC信用卡(卡号：625**********187），被告于2017年1月3日开始使用，从2018年5月13日起，被告不能正常还款，截止2019年1月31日，被告应还未还的债务金额合计人民币8054.04元，其中本金为人民币6996.10元，利息为人民币630.22元，滞纳金为人民币219.99元，总手续费207.73元。（暂计至2019年1月31日，以后利息及滞纳金按合同约定另计）。根据章程的规定，被告应在银行要求的到期还款日前还款，被告透支到期还款日至今超过90天。被告黄香容为被告李亚旋的配偶，上述债务发生在其夫妻存续期间，为夫妻共同债务，被告黄香容应对被告李亚旋的上述债务承担共同偿还责任。被告李亚旋、黄香容不作答辩。原告农行茂东支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告李亚旋、黄香容未提交证据材料。鉴于被告李亚旋、黄香容未到庭，本院对原告提交的证据审核后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告黄香容与被告李亚旋为夫妻关系。被告李亚旋于2017年9月10日向原告农行茂东支行申请办理金穗信用卡家装分期付款业务，并申请办理一张贷记卡。在原告与被告签约的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》后所附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第4.1项约定：“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年利率化约为18.25%，受每月天数不周及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率化与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确实或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。”第4.3项约定“乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易额自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。”同日，被告黄香容向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》和《声明》，确认其已知并同意被告李亚旋向原告办理信用卡家装分期业务，并承诺为本笔信用卡家装分期业务所形成的债务承担共同还款责任。2017年9月12日，被告李亚旋作为持卡人（借款人），被告人黄香容作为保证人与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，其中约定保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年。随后，原告提供了卡号：622**********649的贷记卡给被告李亚旋使用，并于2017年9月20日开始放款给被告李亚旋使用。从2018年5月10日起，被告李亚旋不能正常还款。截止2019年1月31日，被告李亚旋拖欠的信用卡透支款项为本金87412.00元、利息937.97元、违约金479.39元。被告李亚旋于2016年12月12日向原告农行茂东支行申请办理广东粤通ETC信用卡。在原告与被告签约的《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》后所附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第4.1项约定：“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年利率化约为18.25%，受每月天数不周及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率化与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确实或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。”第4.3项约定“乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易额自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。”随后，原告将卡号：625**********187的广东粤通ETC信用卡提供给被告使用。被告于2017年1月3日开始使用该信用卡。从2018年5月13日起，被告不能正常还款，截止2019年1月31日，被告拖欠的信用卡透支款项为本金6996.10元、利息630.22元、违约金人民币219.99元、总手续费207.73元。经原告农行茂东支行采取电话、信函、上门等多种方式进行多次催收，被告李亚旋仍拒不还款，致成纠纷，原告诉至本院。本院认为，原告农行茂东支行与被告李亚旋、黄香容签订的各项合同是当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，本院予以确认，双方权利义务应受其约束。原告允许被告李亚旋使用信用卡透支消费，已履行了协议中约定的义务。被告李亚旋使用原告的信用卡进行透支消费后，应当按约如期偿还透支本金。但被告李亚旋透支消费后未能按期足额偿还透支款本金，亦未依约支付逾期利息和手续费，已经构成违约，应当按照合同的约定支付违约金。被告黄香容作为被告李亚旋使用原告卡号：622**********649贷记卡的债务负有连带保责任的保证人，应当对被告李亚旋的该项债务承担连带清偿责任。原告提出判令被告李亚旋清偿原告卡号：622**********649信用卡的透支款项本金87412元、利息937.97元、违约金479.39元（利息、违约金暂计至2019年1月31日，以后按合同约定另计），被告黄香容对该债务承担连带责任的诉求，具有合同依据，没有违反法律规定，本院予以支持。原告提出判令被告李亚旋清偿原告卡号：625**********187广东粤通ETC信用卡的透支款项本金6996.10元、总手续费207.73元、利息630.22元、违约金219.99元（利息、违约金暂计至2019年1月31日，以后按合同约定另计）的诉求，具有合同依据，没有违反法律规定，本院予以支持。鉴于原告已起诉要求被告李亚旋全部偿还本案债务，已不存在最低还款额，因此，本案的违约金应计算至本判决发生法律效力之日止为宜。关于原告农行茂东支行提出判令被告李亚旋支付滞纳金的诉求，经查，根据原告与被告李亚旋签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定的承担逾期还款违约责任的费用项目名称为违约金，并非为滞纳金，原告的表述错误，本院予以纠正。关于原告农行茂东支行提出判令被告黄香容对被告李亚旋使用广东粤通ETC信用卡（卡号：625**********187）透支产生的债务承担连带保证责任的诉求，经查，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”根据该规定，原告负有证明其诉求的债务属于被告李亚旋和黄香容夫妻共同债务的举证责任，但原告未能提交证据证明被告黄香容对被告李亚旋向原告申办广东粤通ETC信用卡和使用该信用卡透支知情且同意，也未能提供证据证明透支款项是用于被告李亚旋、黄香容的夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示。因此，原告对该项诉求不能提供证据予以证明，依法应当承担举证不能的责任，本院对该项诉求不予支持。被告李亚旋、黄香容经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在规定时间亦未提交相应证据及答辩意见，视为放弃诉讼权利，自行承担举证不能和放弃诉讼权利的不利后果，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、限被告李亚旋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行偿付卡号：622**********649信用卡的透支款项本金87412元、利息937.97元、违约金479.39元（利息、违约金暂计至2019年1月31日止，自2019年2月1日起的利息按日利率万分之五计至信用卡透支款项付清之日止，并按月计收复利,如遇中国人民银行利率调整则作相应调整；自2019年2月1日起的违约金每月按最低还款额未偿还部分的5%计至本判决发生法律效力之日止。）二、限被告李亚旋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行偿付卡号：625**********187信用卡的透支款项本金6996.10元、总手续费207.73元、利息630.22元、违约金219.99元（利息、违约金暂计至2019年1月31日止，自2019年2月1日起的利息按日利率万分之五计至信用卡透支款项付清之日止，并按月计收复利,如遇中国人民银行利率调整则作相应调整；自2019年2月1日起的违约金每月按最低还款额未偿还部分的5%计至本判决发生法律效力之日止）。三、被告黄香容对上述第一项判决的债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2222元，减半收取1111元（原告中国农业银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告李亚旋负担。被告李亚旋应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 李志强二〇一九年六月二十七日法官助理 冯寿国书 记 员 钟倩雯附相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《银行卡业务管理办法》第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿付最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。