广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初12370号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：许罗德，该公司董事长。 委托诉讼代理人：潘艺元，广西创想律师事务所律师。 被告：吕丹，女，1990年11月20日出生，汉族，住广西贵港市港南区。 被告：梁继元，男，1987年12月3日出生，汉族，住广西都安瑶族自治县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告吕丹、梁继元借款合同纠纷一案，本院于2017年10月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人潘艺元、被告吕丹到庭参加诉讼。被告梁继元经公告送达开庭传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《信用贷款额度申请和使用合约》（合约号：2016年消借第1104014121号）；2.被告偿还所欠贷款本金182798.9元；3.被告按合同约定利率、罚息标准向原告支付利息、滞纳费直至全部欠款还清为止（截止2017年8月31日尚欠利息为14106.97元，滞纳费11684.9元）；4.被告赔偿原告为主张债权而发生的律师费6257.72元；5.被告承担本案的诉讼费、保全费、保函费等因诉讼产生的费用。庭审中，中银公司明确第三项诉讼请求利息及滞纳费计算方式：按照合同约定月利率1.55%计算利息，按每日万分之五计算滞纳费，利息及滞纳费自2017年5月1日起计算，之后一直计至被告清偿欠款止；中银公司明确保函费为1000元。 被告吕丹辩称：1、中银公司实际向吕丹支付的本金为178000元或185000元，且在中银公司向其支付本金前，吕丹已向中银公司支付6000元；2、吕丹已连续偿还4期，2017年6月21日后亦陆续还款。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2016年11月7日，中银公司（甲方）与吕丹（乙方）签订一份编号为2016年消借第1104014121号《信用贷款额度申请和使用合约》，约定：中银公司向吕丹发放贷款200000元，贷款转入合约指定吕丹的银行账户，贷款期限为自动用或放款日起36个月，贷款用途为家装，贷款月利率为1.55%，还款方式为按月等额本息，逾期还款的按日计收滞纳费，滞纳费标准为：逾期时贷款余额为0-10000元时，每日滞纳费5元；逾期时贷款余额为10000-20000元时，每日滞纳费10元；逾期时贷款余额为20000-30000元时，每日滞纳费15元；逾期时贷款余额为30000-40000元时，每日滞纳费20元；逾期时贷款余额为40000-50000元时，每日滞纳费25元；逾期时贷款余额为50000-60000元时，每日滞纳费30元；逾期时贷款余额为60000-70000元时，每日滞纳费35元；逾期时贷款余额为70000-80000元时，每日滞纳费40元；逾期时贷款余额为80000-90000元时，每日滞纳费45元；逾期时贷款余额为90000-100000元时，每日滞纳费50元；更高贷款金额，滞纳费标准以此类推。若吕丹未按期足额归还贷款本息，视为违约，中银公司有权终止或解除本合约，并要求吕丹赔偿因违约所造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失。合约还约定了其他事项。2016年11月8日，中银公司将贷款200000元转入合约指定的吕丹银行账户。 2016年11月3日，梁继元向中银公司出具《共同还款承诺书》，承诺为吕丹与中银公司的贷款承担共同还款义务至本息结清为止，共同还款的范围包括主合约下的主债权及利息、逾期利息、付息、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。 2017年10月11日，中银公司以吕丹未依约还款为由诉至本院，并提出前述诉讼请求。诉讼中，根据中银公司提供的系统信息单显示吕丹自2017年5月1日开始逾期还款，并于2017年5月1日支付54.04元、2017年6月21日支付0.1元，截至2017年6月21日尚欠本金182798.9元；后，吕丹分别于2017年10月13日支付300元、2017年11月22日支付300元、2017年12月23日支付300元、2018年1月23日支付300元，中银公司分别于2018年11月23日收回本金55.8元、2019年1月11日收回本金0.03元，截止至2019年6月13日，尚欠本金181543.07元，产生利息49695.16元、滞纳费46040.39元。 另查明，2017年9月20日，中银公司委托广西创想律师事务所作为本案诉讼代理人参加诉讼，并支出律师代理费6257.72元，广西创想律师事务所开具了律师费收据。 又查明，2018年1月29日中银公司为申请本案财产保全向华安财产保险股份有限公司投保诉讼财产保全责任保险，并支付保险费1000元。 还查明，吕丹提交了其于2016年11月7日向案外人田爽支付6000元的支付宝转账凭证，欲证明其于收到借款前向中银公司支付了6000元，该款应从借款本金中扣除。 本院认为，《信用贷款额度申请和使用合约》中吕丹与中银公司就借款等事宜达成了合意，当事人意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效，双方均应恪守。 关于中银公司要求解除《信用贷款额度申请和使用合约》的诉请。中银公司依约向吕丹交付了出借款项，吕丹应按期偿还贷款。吕丹未能按约定还款期限偿还贷款，其行为已构成违约，符合合同约定解除合同的条件，中银公司主张解除编号为2016年消借第1104014121号《信用贷款额度申请和使用合约》，于法有据，本院予以支持。 关于中银公司要求吕丹偿还贷款本金的诉请。本案中，中银公司对吕丹已还部分贷款本金的事实予以认可，而根据中银公司提供的系统信息单显示吕丹尚欠贷款本金为181543.07元，现中银公司诉请吕丹偿还该款有事实及法律依据，本院予以支持。吕丹主张其于2016年11月7日向案外人田爽支付6000元应从借款本金中扣除，但未能提供充分证据予以证明，对其主张意见本院不予采纳。 关于利息及滞纳费的问题。中银公司主张吕丹按约定利率、标准支付利息及滞纳费，该主张虽有合同约定，但中银公司同时主张利息及滞纳金，两者总和已超过法律保护的年利率24%的标准，对超出部分本院不予支持，即吕丹应以181543.07元为基数，按年利率24%，自2018年1月24日起向中银公司计付利息及滞纳费至款项清偿之日止。 关于律师费的问题。中银公司主张吕丹支付律师费6257.72元的诉请，该诉请有合同依据及事实依据，且中银公司诉请的律师费符合《广西壮族自治区律师服务收费标准》，本院予以支持。 关于保险费的问题。中银公司主张吕丹应向其支付保险费1000元，该诉请有合同依据，本院予以支持。 关于被告梁继元的责任问题。本案中，梁继元向中银公司出具《共同还款承诺书》自愿为吕丹与中银公司2016年消借第1104014121号合约项下贷款本息、滞纳费及律师费等实现债务的费用共同承担偿还义务，现中银公司诉请梁继元就吕丹案涉借款本息、滞纳费、律师费及保险费等实现债务的费用共同承担还款责任，该诉请有合同和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告吕丹于2016年11月7日签订的编号为2016年消借第1104014121号《信用贷款额度申请和使用合约》； 二、被告吕丹、梁继元共同向原告中银消费金融有限公司偿还贷款本金181543.07元； 三、被告吕丹、梁继元共同向原告中银消费金融有限公司支付利息、滞纳费（计算方式：以181543.07元为基数，按年利率24%计，自2018年1月24日起计至款项清偿之日止）； 四、被告吕丹、梁继元共同向原告中银消费金融有限公司赔偿律师费6257.72元； 五、被告吕丹、梁继元共同向原告中银消费金融有限公司赔偿保函费1000元； 六、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 本案案件受理费4523元，保全费1594元，公告费350元，合计6467元，由被告吕丹、梁继元共同负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  肖孟伟 人民陪审员  李 麟 人民陪审员  罗科峰 二〇一九年六月二十六日 书 记 员  胡丽妃 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。