安徽省巢湖市人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0181民初2880号原告：兴业银行股份有限公司巢湖支行，住所地安徽省巢湖市火车站居委会洗耳池物资开发公司2号B楼，统一社会信用代码9134018105845526X4。负责人：缪勇国，该行行长。委托诉讼代理人：江枫，该行员工。被告：马洁琼，女，汉族，1989年1月4日出生，住安徽省利辛县。被告：秦跨标，男，汉族，1988年2月7日出生，住安徽省利辛县。原告兴业银行股份有限公司巢湖支行（下简称“兴业银行巢湖支行”）诉被告马洁琼、秦跨标金融借款合同纠纷一案。本院于2019年4月19日受理后，依法由审判员闻庆平独任审理。公开开庭进行了审理。原告兴业银行巢湖支行委托诉讼代理人江枫到庭参加诉讼，被告马洁琼、秦跨标经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告兴业银行巢湖支行诉称：2018年6月25日，原告与二被告签订编号为1815二手房贷179号《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，被告向原告借款人民币121万元，借款期限为360个月，自2018年6月25日至2048年6月25日。借款利率为央行人民币贷款基准利率同期限档次，借款利率定价公式按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.15。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。借款还本付息日期为：固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历的第五日及借款到期日为还款日，还款方式为按月等额本息还款。被告以位于巢湖市中庙碧桂园滨湖城碧波环城苑二街16幢1单元301室，建筑面积为135.1平方米的房屋(证号为：皖（2018）巢湖市不动产权1939696号）抵押担保。被告不按本合同约定按时偿还借款本息，原告有权解除合同，有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。合同签订后，原告按照合同约定于2018年6月29日将借款支付给巢湖市住房保障中心，作为马洁琼、秦跨标的购房款。按约被告应当从放款次月起每月5日按时偿还借款本息，但自2018年12月开始被告即不再还款，虽经原告多次上门催告，被告至今不愿偿还逾期借款本息。为此，原告现只得依据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定。遂成诉，要求：1、判令解除原、被告于2018年6月25日签订的编号为1815二手房贷179号《个人购房抵押（保证）借款合同》。2、判令二被告立即偿还原告借款余额本金1202161.76元并支付该款利息、复利、罚息13964.76元〔按照合同约定标准自2019年1月5日暂计算至2019年4月18日，此后按合同约定标准计算至款清之日止〕。3、判令原告对被告本案涉及借款抵押担保的位于巢湖市中庙碧桂园滨湖城碧波环城苑二街16幢1单元301室房屋享有优先受偿权。4、判令被告承担本案的诉讼费等事项债权费用。被告马洁琼、秦跨标未到庭、未答辩。原告兴业银行巢湖支行举证及证明对象：1、原告营业执照复印件，证明原告诉讼主体资格。2、被告居民身份证复印件，证明被告诉讼主体适格。3、编号为1815二手房贷179的《个人购房抵押（保证）借款合同》及《零售借款保证合同》，借款借据一份，证明双方的借款合同关系，合同对借款金额、利息、违约责任等事宜进行了约定，原告已约发放了121万元贷款，被告秦跨标承担连带担保责任。4、房产证、他项权证复印件，证明被告以其自身房产为其对原告所负债务提供抵押担保，担保最高本金为121万元整及利息等。被告马洁琼、秦跨标未到庭、未质证，亦未举证。本院认证如下：对原告提供证据的真实性、合法性以及与本案的关联性，本院均予以确认。经审理查明：2018年6月25日，原告分别与二被告签订编号为1815二手房贷179号《个人购房抵押（保证）借款合同》及《零售借款保证合同》。合同约定，被告向原告借款人民币121万元，借款期限为360个月，自2018年6月25日至2048年6月25日，借款利率为央行人民币贷款基准利率同期限档次上浮15%；罚息利率为借款利率上浮50%；借款还本付息日期为：固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的第五日及借款到期日为还款日，还款方式为按月等额本息还款（即自2018年7月5日开始还款）。合同约定债务人不按合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。被告秦跨标对马洁琼借款本金、利息、罚息等承担连带保证责任。另查，2019年央行人民币贷款基准利率为4.9%。被告马洁琼以位于巢湖市中庙碧桂园滨湖城碧波环城苑二街16幢1单元301室，建筑面积为135.1平方米的房屋(证号为：皖（2018）巢湖市不动产权1939696号）抵押担保。原告按照合同约定履行了借款义务，被告马洁琼自2019年1月未按期履行还款义务，经原告催要无果，诉致本院。本院认为，原告与被告马洁琼之间的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规禁止性规定，应确认有效,双方均应按约履行。原告依约向被告马洁琼发放了贷款，被告马洁琼未按贷款合同约定分期归还原告借款本息，已构成违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，原、被告双方的《个人购房抵押（保证）借款合同》第十三条一款一项债务人不按合同规定按时偿还借款本息即构成违约，该条二款四项同时约定，解除借款合同，债权人有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。据此，原告请求判决解除双方订立的《个人购房抵押（保证）借款合同》，要求被告马洁琼偿还全部借款本息的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告同被告马洁琼的《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，以巢湖市居巢区中庙街道碧桂园滨湖城碧波环城苑二街16幢1单元301室房屋抵押担保，并办理不动产抵押登记，原告诉请对被告所抵押房屋享有优先受偿权，本院应予支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”根据原告与被告秦跨标《零售借款保证合同》的约定，被告秦跨标为马洁琼借款提供连带责任担保，原告诉请被告秦跨标承担偿还借款责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马洁琼于本判决生效之日起十五日内偿还原告借款本金1202161.76元及利息、罚息（利息以1202161.76元为本金按双方签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的年利率5.635%，自2019年1月5日起，计算至本判决确定给付之日止，罚息以1202161.76元为本金按年利率5.635%上浮50%，自2019年1月5日起，计算至本判决确定给付之日止）；二、原告兴业银行股份有限公司巢湖支行对巢湖市居巢区中庙街道碧桂园滨湖城碧波环城苑二街16幢1单元301室享有优先受偿权。三、被告秦跨标对马洁琼上述借款承担连带责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7875元，由马洁琼、秦跨标承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  闻庆平二〇一九年六月二十七日书记员  周 佳附本判决相关法条：一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。