福建省泉州市中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）闽05刑初115号 公诉机关福建省泉州市人民检察院。 被告人庄**，男，1973年8月24日出生于福建省石狮市，汉族，大学文化，原系福建石狮农村商业银行股份有限公司职员，住石狮市。因涉嫌犯诈骗罪于2015年3月4日被刑事拘留，2015年4月10日被逮捕。现羁押于石狮市看守所。 辩护人陈细鹏，福建天衡联合（泉州）律师事务所律师。 福建省泉州市人民检察院以泉检诉刑诉［2016］19号起诉书指控被告人庄**犯诈骗罪，于2016年2月25日向本院提起公诉。本院审查受理后，于2017年4月12日作出(2016)闽05刑初18号刑事判决。原审被告人庄**不服，向福建省高级人民法院提出上诉。福建省高级人民法院于2017年9月22日做出(2017)闽刑终123号刑事裁定，以原判认定部分事实不清、证据不足为由，裁定撤销原判，发回重新审判。本院于2017年11月1日重新立案，福建省泉州市人民检察院于2019年2月23日以泉检诉刑变诉［2019］1号变更起诉决定书变更指控被告人庄**犯诈骗罪，于2019年6月12日以泉检诉刑变诉［2019］4号变更起诉决定书变更指控被告人庄**犯诈骗罪。本院依法另行组成合议庭，于2019年3月13日、2019年3月29日、2019年6月24日公开开庭审理了本案。福建省泉州市人民检察院指派检察员温某出庭支持公诉，被害人王某1、邱某1、尤某1、黄金丕、王某2、黄某3、蔡某2的诉讼代理人福建携晟律师事务所律师黄某7，被告人庄**及其辩护人陈细鹏到庭参加诉讼。现已审理终结。 福建省泉州市人民检察院指控，被告人庄**系福建石狮农村商业银行股份有限公司职员，先后担任分理处会计、业务员、仑峰分理处负责人。2012年6月至2015年1月间，被告人庄**在欠下巨额债务、不具备还款能力的情况下，利用其银行工作人员身份，以帮客户还贷款（俗称“过桥”）名义骗取被害人施某等31人共计人民币（币种，下同）3724.84225万元，致款项无法追回。 公诉机关提供了有关书证、被害人陈述、证人证言、被告人供述等证据材料，认为应当根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，以诈骗罪追究被告人庄**的刑事责任。提请依法判处。 被害人的诉讼代理人提出，建议法庭依法对被告人庄**量刑，责令庄**退赔被害人的经济损失。 被告人庄**提出：其支付黄某1的利息已超过本金，不认识王某1，没有向王某1借过款；本案是民事经济纠纷，其在2015年初已与债权人王某2协调转让农商银行的股份以解决债务问题，其有向家人拿钱偿还债务，也有部分债权人不认同是诈骗而没有报案，其行为不构成诈骗罪。其辩护人提出：（一）指控庄**骗取数额存在事实不清、证据不足：涉及施某部分，二人在还款数额方面存在出入，而专项审计报告体现庄**多转出的12.5万元与施某确认收到12万元利息相印证，由此证实庄**清偿施某的30万元；涉及张某1部分，二人在还款数额方面存在出入，银行明细中庄**方汇款给张某148.825万元与庄**的核对数额相印证，说明张某1有虚假陈述，专项审计报告体现庄**多转出的7.425万元给张某1，专项审计报告最具真实性与客观性，以专项审计报告的数额认定二人的借款、还款数额符合客观实际，庄**已偿还完毕张某1的借款。（二）庄**不符合诈骗罪的构成要件，客观上，庄**并未实施欺诈行为致使被害人陷入错误认识，各被害人借款予庄**系基于对其身份的信任，并知晓其从事的业务，而并非因被欺诈而陷入错误认识处分财产；主观上，庄**不具有非法占有被害人的目的，庄**借款投资去向符合借款事由，用于实业，而非用于个人挥霍、享乐，个人也没有抽逃、转移、变卖资产的行为，借款有出具借条支付利息，只是后来由于支付高额利息导致资金链断裂无法还款，并非借入款项就一直据为己有不予返还，案发前积极与被害人协商解决，无跑路、藏匿等消极抵抗情节，庄**投资矿产有前期收益，虽在破产后仍继续举债，但是一方面是借后债还前债，另一方面希望矿产产生收益还钱，不能以庄**欠下巨额债务，不具备还款能力认定其具有非法占有的目的，故庄**的行为不符合诈骗罪的犯罪构成要件；反之，庄**的行为在客观上，庄**作为银行主任，未经批准，违反国家法律法规，向被害人吸收资金，支付月息在3分以上远超银行同其同类贷款利率标准，严重扰乱了国家金融信贷秩序，庄**作为银行工作人员，明知行为会扰乱了国家金融信贷秩序危害后果的情况下，仍旧实施该行为，放任危害后果发生主观上存在故意，行为符合非法吸收公众存款罪的犯罪构成要件，非法吸储数额及人数达到刑事追诉标准，应以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。（三）庄**归案后如实供述自己所犯罪行，系坦白，积极配合侦查机关调查取证，当庭自愿认罪认罚，可以从轻处罚。请求查清事实的基础上对庄**正确定罪量刑，并从轻处罚。 经审理查明，被告人庄**系福建石狮农村商业银行股份有限公司职员，先后担任分理处会计、业务员、仑峰分理处负责人。2012年6月至2015年1月间，被告人庄**在欠下巨额债务、不具备还款能力的情况下，利用其银行工作人员身份，以帮客户还贷款（俗称“过桥”）名义骗取被害人施某等31人共计3724.84225万元，致款项无法追回。具体事实如下： 1．2012年的一天，被告人庄**以银行主任身份，虚构“过桥”需要资金等事实，以借款为名，从被害人施某处骗取借款30万元，用于偿还个人债务等用途，后归还15万元，至案发时尚有15万元未归还。 2．2012年8月以来，被告人庄**以上述手段，从被害人龚某处骗取借款80万元，用于偿还个人债务等用途，后归还5万元，至案发时尚有75万元未归还。 3．2012年11月以来，被告人庄**以上述手段，从被害人王某1处骗取借款1100万元，用于偿还个人债务等用途，后归还50万元，至案发时尚有1050万元未归还。 4．2012年12月以来，被告人庄**以上述手段，多次从被害人邱某1处骗取借款2500万元，用于偿还个人债务等用途，后归还2300.19045万元，至案发时尚有199.80955万元未归还。 5．2013年2月以来，被告人庄**以上述手段，从被害人柯某1处骗取借款120万元，用于偿还个人债务等用途，后归还89.5万元，至案发时尚有30.5万元未归还。 6．2013年3月以来，被告人庄**以上述手段，从被害人尤某1处骗取借款330.2万元，用于偿还个人债务等用途，后归还218.22万元，至案发时尚有111.98万元未归还。 7．2013年3月以来，被告人庄**以上述手段，从被害人黄金丕处骗取借款988.18万元，用于偿还个人债务等用途，后归还773.06万元，至案发时尚有215.12万元未归还。 8．2013年6月以来，被告人庄**以上述手段，从被害人林某处骗取借款2593.38万元，用于偿还个人债务等用途，后归还2303.4023万元，至案发时尚有289.9777万元未归还。 9．2013年7月以来，被告人庄**以上述手段，从被害人黄某1处骗取借款145万元，用于偿还个人债务等用途，后归还30万元，至案发时尚有115万元未归还。 10．2013年11月以来，被告人庄**以上述手段，从被害人张某1处骗取借款60万元，用于偿还个人债务等用途，后归还52.425万元，至案发时尚有7.575万元未归还。 11．2013年12月以来，被告人庄**以上述手段，从被害人王某2处骗取借款945万元，用于偿还个人债务等用途，后归还806.365万元，至案发时尚有138.635万元未归还。 12．2014年1月以来，被告人庄**以上述手段，从被害人黄某2处骗取借款70万元，用于偿还个人债务等用途，后归还43.99万元，至案发时尚有26.01万元未归还。 13．2014年1月以来，被告人庄**以上述手段，从被害人丁某处骗取借款2075.488万元，用于偿还个人债务等用途，后归还1821.203万元，至案发时尚有254.285万元未归还。 14．2014年2月以来，被告人庄**以上述手段，从被害人邓某处骗取借款60万元，用于偿还个人债务等用途，后归还35.85万元，至案发时尚有24.15万元未归还。 15．2014年7月以来，被告人庄**以上述手段，从被害人黄某3处骗取借款150万元，用于偿还个人债务等用途，后归还78.12万元，至案发时尚有71.88万元未归还。 16．2014年8月以来，被告人庄**以上述手段，从被害人张某2、黄某4处骗取借款200万元，用于偿还个人债务等用途，后归还30万元，至案发时尚有170万元未归还。 17．2014年8月以来，被告人庄**以以上述手段，从被害人许某处骗取借款389.55万元，用于偿还个人债务等用途，后归还255.74万元，至案发时尚有133.81万元未归还。 18．2014年9月2日，被告人庄**以上述手段，从被害人陈某1、庄某处骗取借款100万元，用于偿还个人债务等用途，后归还50万元，至案发时尚有50万元未归还。 19．2014年9月8日，被告人庄**以上述手段，从被害人蔡某1处骗取借款120万元，用于偿还个人债务等用途，至案发时未归还。 20．2014年9月以来，被告人庄**以上述手段，从被害人蔡某2处骗取借款245万元，用于偿还个人债务等用途，后归还122.5万元，至案发时尚有122.5万元未归还。 21．2014年9月以来，被告人庄**以上述手段，从被害人王某3处骗取借款380万元，用于偿还个人债务等用途，后归还329.91万元，至案发时尚有50.09万元未归还。 22．2014年9月23日，被告人庄**以上述手段，从被害人吴某1、陈某2处骗取借款120万元，用于偿还个人债务等用途，后归还46.6万元，至案发时尚有73.4万元未归还。 23．2014年9月以来，被告人庄**以上述手段，从被害人潘某处骗取借款170万元，用于偿还个人债务等用途，后归还115.78万元，至案发时尚有54.22万元未归还。 24．2014年10月以来，被告人庄**以上述手段，从被害人魏某1处骗取借款80万元，用于偿还个人债务等用途，后归还30万元，至案发时尚有50万元未归还。 25．2014年10月17日，被告人庄**以上述手段，从被害人蔡某3处骗取借款50万元，用于偿还个人债务等用途，至案发时未归还。 26．2014年10月17日，被告人庄**以上述手段，从被害人邱某2处骗取借款90万元，用于偿还个人债务等用途，后归还30万元，至案发时尚有60万元未归还。 27．2014年10月24日，被告人庄**以上述手段，从被害人蔡某4处骗取借款20万元，用于偿还个人债务等用途，至案发时未归还。 28．2014年11月21日，被告人庄**以上述手段，从被害人苏某处骗取借款60万元，用于偿还个人债务等用途，后归还21.2万元，至案发时尚有38.8万元未归还。 29．2014年11月21日，被告人庄**以上述手段，从被害人吴某2、柯某2处骗取借款85万元，用于偿还个人债务等用途，后归还52.4万元，至案发时尚有32.6万元未归还。 30．2014年11月28日，被告人庄**以上述手段，从被害人王某4处骗取借款50万元，用于偿还个人债务等用途，至案发时未归还。 31．2014年11月29日，被告人庄**以上述手段，从被害人蔡某5处骗取借款45万元，用于偿还个人债务等用途，后归还20.5万元，至案发时尚有24.5万元未归还。 认定上述事实的证据有： 1．关于被害人施某的证据有： 2．关于被害人龚某的证据有： 3．关于被害人王某1的证据有： 4．关于被害人邱某1的证据有： 5．关于被害人柯某1的证据有： （3）银行交易明细，证实在2013年2月18日至2014年12月22日间，庄**收到柯某1汇款120万元，汇款89.5万元给柯某1。 6．关于被害人尤某1的证据有： （2）被害人尤某1提供的借条，证实庄**向尤某1、尤某2借款185万元，其中：2014年6月5日向尤某1借款105万元，利率千分之三；2014年8月7日向尤某2借款30万元，利率千分之三；2014年8月28日向尤某2借款50万元，利率千分之三点五。 （3）银行交易明细，证实在2013年3月29日至2014年12月27日间，尤某1汇款330.2万元给庄**，庄**汇款218.22万元给尤某1。 7．关于被害人黄金丕的证据有： （3）银行账户交易明细，证实在2013年3月28日至2014年11月13日间，黄金丕汇款给庄**988.18万元，收到庄**汇款773.06万元。 8．关于被害人林某的证据有： （3）银行账户交易明细，证实在2013年6月13日至2015年1月24日间，庄**收到林某汇入款项2593.38万元，汇出给林某2303.4023万元。 9．关于被害人黄某1的证据有： （2）银行账户交易明细，证实在2013年7月10日至2014年9月12日间，黄某1与庄**的资金往来情况。 10．关于被害人张某1的证据有： (3)银行交易明细，证实在2013年11月18日至2014年8月23日间，张某1汇款给庄**共计60万元，庄**汇款给张某1共计52.425万元。 (5)审计报告，证实庄**与张某1的资金往来情况。 11．关于被害人王某2的证据有： （3）银行转账记录，证实2013年12月12日至2015年1月24日间，王某2汇款给庄**945万元，收到庄**汇款806.365万元，差额为138.635万元。 12．关于被害人黄某2的的证据有： （3）银行交易明细，证实在2014年1月23日至10月25日间，黄某2汇款给庄**70万元，收到庄**汇款43.99万元，差额为26.01万元。 13．关于被害人丁某的证据有： （3）银行账户交易明细，证实2014年2月27日至2015年1月28日间，丁某汇出给庄**2075.488万元，收到庄**汇款1821.203万元，差额254.285万元。 14．关于被害人邓某的证据有： （3）银行交易明细、邓某提供的银行交易明细，证实2014年2月25日林维辉的农商行62×××89账户转30万元到的黄某562×××21账户，后于2014年4月10日黄某562×××21账户转31.35万元到林维辉的农商行62×××89账户，2014年4月28日林维辉的农商行62×××89账户转账到62×××21账户，黄某562×××21账户在2014年6月6日转9000元、2014年7月7日转9000元、2014年8月12日转9000元、2014年9月18日转9000元、2014年10月14日转6000元、3000元到林维辉的农商行62×××89账户。另外，查询记录还显示，在2014年2月25日至10月14日间，邓某汇款给庄**60万元，庄**汇款给邓某35.85万元，差额24.15万元。 15．关于被害人黄某3的证据有： （3）银行交易明细，证实在2014年9月至12月间，庄**汇款给黄某378.12万元，黄某3在2014年11月9日汇款给庄**15万元。另外，双方自2013年以来也有大量的钱款交易。 16．关于被害人张某2、黄某4的证据有： （3）银行账户交易明细，证实2014年8月28日至2014年10月9日间，张某2、黄某4汇款给庄**200万元，收到庄**汇款30万元。 17．关于被害人许某的证据有： （1）被害人许某的陈述、电话记录，证实其与庄**系初中同学且知道他是石狮农商行仑峰路分理处主任。2014年8月11日，庄**以帮客户还贷款为由借款30万元，借期为一周，利息三分，其通过丈夫许彬彬的农商行转账30万元给他，没多久他就还款。一星期后，他又以同样理由向其借款40万元，借期为一周，但这次没有按时还款，8月底其找他要钱，他说下午下班前给其，没多久他打电话给其说刚好又有客户需要还款，他需要钱，让其再借50万元。因庄**是银行行长，所以其相信他又借钱给他。2015年1月5日，其被庄**以同样理由借走60万元，就这样陆陆续续被他借走390万元。2015年2月1日，其到石狮市农商行仑峰路分理处找庄**时被银行人员告知他已辞职，去他家里也找不到。其汇款是通过其丈夫许彬彬的62×××42农商银行卡汇到庄**的62×××96建行卡及他提供的黄某5的62×××21农商银行卡上。后经过结算，庄**还欠其185万元，并出具借条。 （3）银行交易明细，证实在2014年8月11日至2015年1月28日间，许某汇款给庄**389.55万元，庄**汇款给许某255.74万元，差额133.81万元。 18．关于被害人陈某1、庄某的证据有： 19．关于被害人蔡某1的证据有： （2）被害人蔡某1提供的借条，证实庄**在2014年9月8日向蔡某1借款120万元。 20．被害人蔡某2的证据有： （3）银行账户交易明细，证实在2014年9月3日至12月12日间，蔡某2汇款245万元给庄**，收到庄**汇入款122.5万元，蔡某2多汇给庄**122.5万元。 21．关于被害人王某3的证据有： （3）银行交易明细，证实庄**收到王某3汇入款项380万元，汇款给王某3329.91万元，差额50.09万元。 22．关于被害人吴某1、陈某2的证据有： 23．关于被害人潘某的证据有： （3）银行交易明细，证实潘某在2014年9月至10月间汇款给庄**共计170万元，庄**在2014年9月至12月间汇款给潘某共计115.78万元，差额为54.22万元。 24．关于被害人魏某1的证据有： 25．关于被害人蔡某3的证据有： 26．关于被害人邱某3的证据有： （3）银行交易明细，证实邱某3在2014年10月17日汇款90万元给庄**，庄**在2014年11月至12月间还款30万元给邱某3，差额为60万元。 27．关于被害人蔡某4的证据有： 28．关于被害人苏某的证据有： 29．关于被害人吴某2、柯某2的证据有： 31．关于被害人蔡某5的证据有： （4）银行交易明细，证实2012年、2013年、2014年间庄**有汇款给蔡某5，其中：在2014年12月间汇款20.5万元，没有蔡某5汇入庄**一方账户的记录。 32．证人黄某5的证言，证实庄**系其兄黄某6的同学，他们从小认识。2013年间，其借给庄**两张卡使用，一张农业银行，卡号为62×××11，一张农商银行，卡号62×××21。当时其想贷款，庄**称其没有房产不好办理贷款，可以帮其刷银行流水申请贷款，其就把卡借给他使用。后来其几次问他要卡，他都说流水还不够。2015年2月，黄某6说庄**用其银行卡倒了别人很多钱，其听后害怕，赶紧到银行把那两张卡注销掉。 33．证人何某1的证言，证实案发前几年，其子庄**带其到农商银行开户，开完户把银行卡及账户交给他使用。 34．证人郑某的证言，证实2014年11月，其曾把一卡号为55×××99建行的网银借给其姐夫庄**使用过一个星期。庄**从2012年年初开始向其借款，一般是100万元，借了都会归还，但从2014年五六月开始就频繁向其借款，每次都是几十万元，有部分未归还，到2014年11月时大概有320多万元未归还，借款主要使用他的建设银行卡和黄某5农商银行卡，庄**没有欺骗其，其是心甘情愿借给庄**的。 35．证人黄某6的证言，证实其同学庄**说他是农商银行的工作人员，卡上大笔资金进出比较不方便，就找其借用建行卡62×××31使用。有时他也会直接把钱转到其卡上，再让其把钱转给其他人。庄**说使用其银行卡是欠别人的钱，要还债。 36．证人张某3的证言，证实2011年间，其子吴某3到菲律宾投资矿产亏损几千万，2012年其家里就负债累累。经常有人上门讨债，吴某3到处躲藏。吴某3欠钱被银行列入黑名单，其就把一张账号为62×××99的建行卡给他使用的事实。 37．证人吴某3的证言，证实2010年以来，其做生意失败了，也向庄**借过钱欠他一、两百万元还不起。2014年7月，其再次向庄**借钱赌博期待“翻身”，结果又输掉100多万元。2014年12月，很多人跑到庄**家找他要钱，其才知道他原来欠了那么多钱。2015年1月，庄**与其商量如何应对。其当时已经欠了那么多钱，社会上很多人都知道，其本身也没有财产，与庄**关系也很好，其就说写欠条给他，让他在社会上说借给其做生意亏损了，以暂时挡住他的债主对资金去向的追问，保住他在银行的工作。其写了2700万元假借条，复印件给他，借条还在其手上以保留退路。 38．银行交易明细、银行卡交易情况，证实涉案庄**的62×××96建设银行账户、庄**的62×××16农业银行账户，黄某5的账号9070611180100100099987、卡号62×××21农商银行账户，黄某5的账号62×××11、卡号14×××69农业银行账户，何某1的62×××14农业银行账户，何某1账号9070611180100100082744、卡号62×××63的农商银行账户，黄某6的62×××31建设银行账户，黄某6的62×××13农业银行账户，丁宇莉的62×××16工商银行账户，杨远瑜的62×××99农商银行账户等银行账户的涉案交易情况。 39．借条，证实吴某3向被告人庄**出具借条的情况，其中：2010年9月10日借款300万元，2011年2月26日借款700万元，2011年5月27日借款550万元，2011年12月17日借款450万元，2012年4月12日借款320万元，2012年9月21日借款400万元。 40．提取笔录，证实公安机关对被告人庄**的手机记录进行提取，其中，被告人庄**从2014年10月29日就参与网络赌博的记录。 41．福建征安会计事务所福征安专审安字（2018）第041号专项审计报告，证实经统计汇总，2012年6月1日至2015年3月4日，庄**所属各账户累计收到许某等各方汇入金额为149770650元，转出至各交易方金额为128159102元。 42．庄**案事主被骗数额列表，证实被告人庄**对其诈骗各被害人的数额及还款情况进行确认的事实。 43．工作说明，证实本案侦破及抓获被告人庄**的经过等情况。 44．简历及会议纪要，证实被告人庄**在1992年12月至2011年9月任石狮农商银行分理处会计、业务员；2011年9月至2014年12月22日，任石狮农商银行仑峰分理处负责人；2014年12月23日至2015年1月29日任石狮农商银行仑峰分理处普通职员。2014年12月15日曾提出辞职申请，在该行审批期间，于2015年1月31日被以经常脱岗、涉嫌参与社会赌球行为及造成不良影响等为由予以开除。 45．户籍证明，证实被告人庄**的出生时间等基本身份情况。 46．被告人庄**的供述，供称2010年以来，其陆陆续续向同事、朋友及亲戚借钱，他们看在其农商行主任的身份，也都会借钱给其，其承诺的利息大都是3分左右。2011年年底以后，其借来的钱开始亏空，每个月要支付的利息都在90万元以上。为了弥补亏空，其只能继续借钱填补，以朋友做生意急需用钱、帮客户做“过桥”还贷等为由，大肆借款，拆东墙补西墙。直到2015年1月，其再也借不到钱了，大家也纷纷过来找其要钱，事情就败露了，其也被银行开除了。到案发时，其欠40多人的钱，已亏空6100多万元。其每年的工资收入约10万元，其妻做生意，每年收入也不过约10万元。其借钱时使用的银行卡有其本人的建设银行卡，有黄某5的农商银行卡和农业银行卡，有黄某6的建设银行卡和农业银行卡，有其母亲何某1的农商银行卡，有时也会让朋友直接转到向其要钱的人账户上，记得有丁宇莉。黄某5的银行卡从2012年开始使用，黄某6的银行卡偶尔使用，何某1的银行卡不记得何时开始使用，该卡基本上其在使用。其与吴某3并不存在2700万元债务，当时其在社会上欠了几千万元债务，实在没办法了，就与吴某3商量如何处理。那时吴某3欠其200多万元，也欠社会上很多钱，他也没办法“翻身”了，为了保其便同意帮其伪造2700万元的欠条，替其掩饰2700万元的去向。2014年7月，吴某3实在没能力还钱给其，说如果在澳门赌博有机会赢钱的话就可以偿还其一些钱，让其再支持他一下。当时其也是没路可走，每个月要支付大量利息，也只能再次冒险，希望博一把，看事情会不会有转机。其转给吴某3300多万元，吴某3赢的钱再转给其，最终还是亏了100多万元。公安机关列表中被害人的报案数额，大部分是属实的。有一些其认为存在出入，其中杨某、邓某其记不清是谁，但邓某的借条是其签的；许某只剩下185万元；陈某1只剩下50万元；张某1只剩下20万元；林文旭只剩下50万元；林某只剩下400万元；蔡某2只剩下130万元；蔡某1只剩下120万元；王某1和庄昶光是同一笔账，钱大部分是向庄昶光借的，后来庄昶光说1100万元是向王某1借的，其就写借条给王某1，有1100万元；王某3只剩下50万元；丁某只剩下270万元；许金盾结账大概是120万元，一直有还利息，利息已超过本金；魏某1只剩下50万元；其多少都有还了借款人的一些利息。 上述证据，均由公诉机关提供并经庭审质证属实，可相互印证，且确实、充分，本院予以确认。 关于被告人庄**及其辩护人提出涉案数额存在事实事实不清、证据不足的意见。经查，在案的31位被害人陈述，被害人提供的借条、银行凭证等单据，借款数额核对表，银行交易明细，专项审计报告等证据可相互印证，证实31位被害人被骗的数额，公诉机关已对此予以就低认定，本院予以确认。故被告人庄**及其辩护人提出的上述意见不能成立，不予采纳。 关于被告人庄**提出其是民间借贷，行为不构成诈骗罪，辩护人提出庄**的行为构成非法吸收公众存款罪的意见。经查，被告人庄**以企业“过桥”周转贷款等为由骗取借款的事实有各被害人的陈述共同证实。庄**利用其银行工作人员的身份，向被害人隐瞒了其所借资金的实际用途的事实，虚构了为企业“过桥”周转贷款等理由，骗取被害人的财物，在已经无法偿还的情况下，仍继续以办理“过桥贷款”为由继续向被害人大量借款，以此填补资金缺口。在此过程中，庄**虽然向被害人出具借据，也按其承诺给予了被害人部分利息，但其目的是为了继续骗取被害人的信任继续借款。根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》及《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的有关规定，明知没有归还能力而大量骗取资金的可认定为具有非法占有的目的。本案中庄**虚构为企业“过桥”转贷款的事实及以高利息为诱饵进行借款，并将借款用于拆补之前的借款及支付利息，导致巨额款项未能归还，主观上具有非法占有的故意，其行为符合诈骗罪的构成要件。被告人庄**提出其行为不构成诈骗罪及其辩护人提出其行为构成非法吸收公众存款罪等辩解、辩护意见缺乏事实和法律依据，均不能成立，不予采纳。 本院认为，被告人庄**以非法占有为目的，采取虚构事实的方法，骗取被害人共计3724.84225万元，其行为已构成诈骗罪，属数额特别巨大。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。被告人庄**归案后能如实供述主要犯罪事实，依法予以从轻处罚。由于被告人庄**的行为致使所借的资金不能退还，给被害人造成巨大的经济损失，酌情从重处罚。被害人的诉讼代理人提出依法对被告人庄**量刑，责令庄**退赔被害人经济损失的意见予以采纳。据此，根据被告人庄**犯罪的事实，犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、被告人庄**犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币一百万元。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月4日起至2030年3月3日止。罚金限本判决生效后一个月内缴纳。) 二、责令被告人庄**退赔各被害人经济损失（详见附表）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  柯志同 审判员  曾泽龙 审判员  傅兴锴 二〇一九年六月二十五日 书记员  陈嘉怿 附一：被告人庄**诈骗案犯罪数额认定表 附二：本案适用的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。