广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初6463号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。主要负责人：赖小平，该分行行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：蓝冰钦，广东雅商律师事务所律师。被告：廖远军，男，1982年1月1日出生，汉族，身份证住址广东省丰顺县，被告：黄素容，女，1983年9月8日出生，汉族，身份证住址广东省丰顺县，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称为建设银行中山分行）诉被告廖远军、黄素容金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建设银行中山分行诉称，被告廖远军欠贷款本息未按时归还，且其与被告黄素容系夫妻关系，故原告建设银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告建设银行中山分行与被告廖远军签订的借款合同；2.被告廖远军立即归还贷款本金490595.16元及利息、罚息【暂计至2019年1月17日，利息7948.96元、罚息106.15元，之后的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至清偿之日止】；3.被告廖远军承担本案律师费27932元；4.原告建设银行中山分行对被告廖远军提供的位于广东省××港口镇世纪东路××花园××房的抵押物处置所得价款享有优先受偿权;5.被告黄素容对被告廖远军的上述债务承担共同清偿责任。庭审中，原告建设银行中山分行陈述被告廖远军于诉讼期间有偿还部分款项，明确截至2019年4月24日尚欠贷款本金490565.16元、利息13907.33元、罚息369.11元。被告廖远军辩称，案涉房产已经变卖给他人，确认欠款事实及金额，希望与原告建设银行中山分行和解。被告黄素容经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：建设银行中山分行。借款人：廖远军。抵押人：廖远军。签约情况：2013年9月10日，廖远军与建设银行中山分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440784240-2012-20130492719）。贷款金额：530000元。贷款期限：自2013年10月11日起至2043年10月11日止。还款方式：等额本息还款法，每月11日为还款日。贷款执行利率：执行浮动利率，即在基准利率的水平上浮0.0%，即月利率为5.45833‰；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在每年的1月1日调整一次。基准利率指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率。罚息及复利计收标准：对于借款人未按时还清任一期借款本金及利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金及利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率计收罚息和复利。借款逾期的，罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%。违约约定：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。抵押担保情况：合同约定廖远军以其名下位于广东省××港口镇世纪东路××花园××房的房地产作为贷款的抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）等。2013年9月27日，廖远军与建设银行中山分行办理了该抵押物的抵押登记备案手续（抵押登记备案证明：易房抵字第××号），登记的担保债权数额为530000元。贷款发放情况：2013年10月11日，建设银行中山分行向廖远军指定收款账户发放530000元贷款。违约欠款情况：廖远军自2018年9月14日起未按时足额还款，截至2019年4月24日尚欠贷款本金490565.16元（其中逾期本金5869.91元）、利息13907.33元、罚息369.11元。另查，建设银行中山分行与广东雅商律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师代理本案诉讼事务，并为此支付了律师费27932元，该律师事务所开具了相应金额的律师费发票。又查，廖远军与黄素容系夫妻关系，双方于2004年6月11日登记结婚。2013年7月29日，在廖远军在与建设银行中山分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》之前，廖远军与黄素容共同向建设银行中山分行出具书面《婚姻关系声明书》，载明廖远军与黄素容为夫妻关系，本次贷款所购房产位于广东省××港口镇世纪东路××花园××房，如有虚假，声明人愿意承担一切法律责任。廖远军与黄素容共同在“声明人”处签名捺印。本院认为，案涉《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人真实的意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。廖远军向建设银行中山分行借款后未按时还款，属于违约，建设银行中山分行有权依照合同约定解除合同并要求廖远军提前还本付息及承担建设银行中山分行因实现债权所产生的律师费27932元的违约责任。对于建设银行中山分行主张廖远军欠款的数额，有建设银行中山分行提交的个人贷款对账单证实，且廖远军未提供相反证据予以推翻，故本院予以确认。另外，廖远军提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当廖远军不履行上述债务时，建设银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”廖远军的上述债务虽发生在其与黄素容夫妻关系存续期间，但该笔贷款为廖远军以个人名义所负，根据上述规定，建设银行中山分行没有证据证明该债务是用于廖远军与黄素容夫妻共同生活、共同生产经营或者基于共同意思表示所负。廖远军、黄素容出具的《婚姻关系声明书》未涉及夫妻共债的相关内容，不能证明该房产是其夫妻共同购买，故建设银行中山分行以涉案借款为廖远军与黄素容夫妻共同债务为由，要求黄素容对廖远军的上述债务承担连带清偿责任，证据不足，本院不予支持。黄素容经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告廖远军于2013年9月10日签订的借款合同。二、被告廖远军于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金490565.16元及利息、罚息（截至2019年4月24日的利息为13907.33元、罚息为369.11元；从2019年4月25日起至本判决生效之日止，对未到期本金按贷款利率即中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率计收利息，对逾期本金按罚息利率即贷款利率的水平上上浮50%计收罚息；从本判决生效之次日起至清偿之日止的罚息，以实欠本金为基数，按罚息利率计收）；三、被告廖远军于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费27932元；四、在上述债权范围内，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告廖远军名下的位于广东省中山市港口镇世纪东路3号保利怡方花园25幢102房的房地产（抵押登记备案证明：易房抵字第××号）折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司中山市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9066元，减半收取计4533元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预付），由被告廖远军负担并应在判决生效之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  邓树青二〇一九年六月十三日书记员  阮 铮练洪银