广东省茂名市电白区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0904民初1126号 原告：中国农业银行股份有限公司茂名电白支行，住所地：茂名市电白区水东镇人民中路126号，统一社会信用代码：91440904895185439X。 负责人：崔权，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄国辉，男，汉族，系该支行员工。 委托诉讼代理人：王绍锋，男，汉族，系该支行员工。 被告：罗远金，男，1964年10月23日出生，汉族，住茂名市电白区。 委托诉讼代理人：张学清，广东粤茂律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁丹馨，广东粤茂律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行（以下简称电白农行）诉被告罗远金银行卡纠纷一案，本院于2019年3月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告电白农行的委托诉讼代理人黄国辉，被告罗远金及其委托诉讼代理人张学清、梁丹馨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告电白农行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗远金立即清偿其在原告处开立的信用卡(625**********310)透支债务合计人民币38063.77元，其中本金为31431.77元，利息为5286.50元，违约金为883.12元，手续费为462.07元【暂计至2019年3月17日止，以后利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》计至还清本金日止】。2.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告罗远金于2016年3月10日向原告提交开立贷记卡申请，申请额度5万元。罗远金于2016年5月7日收到并激活贷记卡（卡号:625**********310)，永久额度总授信值40000元，固定账单日：每月7日。临时额度总授信值75000元，临时额度终止日期：2017年10月24日。被告2016年5月23日开始消费，至2018年1月11日止累计消费51笔，金额180896.60元，2019年3月17日止累计还款39笔金额149464.83元，拖欠2017年12月15日至2018年1月11日消费12笔本金31431.77元未还。2017年12月7日开始产生利息，至2019年3月7日止累计产生利息123笔，金额6361.34元，2019年3月17日止累计偿还利息23笔金额1074.84元，拖欠2018年5月7日至2019年3月7日产生100笔利息5286.5元未还。2017年12月4日开始产生逾期还款违约金，至2018年9月3日止产生逾期还款违约金8笔金额2222.87元，2019年3月17日止偿还逾期还款违约金4笔金额1339.75元，拖欠2018年6月3日至2018年9月3日产生的4笔逾期还款违约金883.12元未还。2016年9月7日开始产生手续费，至2018年5月7日止产生手续费83笔金额3298.65元，2019年3月17日止偿还手续费71笔金额2836.58元，拖欠2018年4月7日至2018年5月7日产生的12笔手续费金额462.07元未还。拖欠透支债务合计人民币38063.77元，其中本金为31431.77元，利息为5286.50元，违约金为883.12元，手续费为462.07元【暂计至2019年3月17日止，以后利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》计至还清本金日止】。罗远金信用卡透支逾期后，茂名分行信用卡中心和电白支行催收人员多次催收，仍拒不偿还。根据章程的规定，被告应在银行要求的到期还款日（2018年2月2日）前还款，被告透支到期还款日至今已超过180天，已形成不良透支。原告提起诉讼，恳请判决支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。 被告罗远金答辩称，1.依法驳回原告所有的诉讼请求；2.判令被告承担本案一切的诉讼费用。事实与理由：1.本案有经济犯罪的嫌疑，法院应当依法裁定驳回起诉，并移送公安机关或检察机关办理。涉案信用卡是覃某某冒用被告的身份证及伪造材料办理的，被告直至银行催收才知情。被告已经于2018年8月15日向茂名市公安局电白分局经济犯罪侦查大队报案，茂名市公安局电白分局经济犯罪侦察大队同日向被告出具了有编号的受案登记表。根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条：“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”之规定可知，本案在立案之前就已经有公安机关介入，因此本案有经济犯罪嫌疑，贵院应当依法裁定驳回起诉，并移送公安机关或检察机关办理。2.涉案信用卡不是被告办理的，是覃某某冒用被告的身份证及伪造材料办理的，本案产生的欠款不应当由被告承担还款责任。被告多年前认识覃某某，2014年覃某某以向被告推荐购买股票为由骗取了被告的身份证，在被告完全不知情的情况下盗用被告的身份证并伪造被告的签名及工作证明，在原告处办理了信用卡，申请人直至银行催收才知情。原告向人民法院提交的金穗贷记卡申请表及个人业务凭证中“罗远金”的笔迹，该笔迹并非被告所书写。原告向人民法院提交的单位证明并非被告办卡时提供，其中的“电白县罗坑镇人民政府”公章亦是伪造。期间，被告从未使用过涉案信用卡，消费记录均系因覃某某个人行为产生的。被告不应当为覃某某的犯罪行为及被告的工作失误产生欠款承担还款责任。综上，原告的诉讼请求没有事实和法律依据，请求贵院依法裁定驳回原告的起诉，并判令原告承担本案所有的诉讼费用，维护被告合法权益为盼。 原告电白农行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、身份联网核查凭证、《单位证明》、《个人信用报告》、《业务凭证（领卡签收表）》、《个人业务凭证（信用卡激活）》、《个人业务凭证（信用卡支付密码设置／重置）》、《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《金穗贷记卡收费标准》、《中国农业银行关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、取现消费流水、利息流水、违约金流水、手续费流水、还款流水、账户资料信息2019年3月17日数据、催收记录等复印件。被告罗远金到庭质证，被告认为原告提供的被告身份证、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《单位证明》，是他人利用其身份证骗取信用卡，申请表并非罗远金本人所写，签名是冒签的，单位证明是伪造的。对于被告的上述质证意见，原告认可申请表并非罗远金本人所写和签名，但认为是他人代理行为。被告认可《业务凭证（领卡签收表）》、《个人业务凭证（信用卡激活）》、《个人业务凭证（信用卡支付密码设置／重置）》是其本人签名，但这是被覃某某欺骗造成的。原告提供的“取现消费流水、利息流水、违约金流水、手续费流水、还款流水、账户资料信息2019年3月17日数据”，被告对其真实性无异议，但认为这是覃某某使用信用卡产生的，与其无关。 被告罗远金就其答辩意见向本院提交了《受案登记表》、《关于罗远金同志在2016年度使用罗坑镇人民政府公章情况的说明》、《茂名市电白区罗坑镇人民政府证明》、《罗坑镇人民政府党政办用章登记》、《短信、微信聊天记录》、覃某某涉嫌诈骗的借据欠据等复印件，原告对被告提供的上述证据认为与本案没有关联性，不能作为本案证据。 本院根据被告罗远金的调查取证申请，依职权向茂名市公安局电白分局调查被告罗远金的报案情况，茂名市公安局电白分局于2019年5月14日向本院提供了《不予立案通知书》【茂公电不立字（2018）***号】（副本），内容是“罗远金：你于2018年5月29日提出控告覃某某诈骗案，我局经审理认为罗远金控告覃某某涉嫌诈骗的事实不清，证据不足。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百一十条之规定，决定不予立案”。该分局经济犯罪侦查大队同时说明罗远金不服该决定，该决定现正在茂名市公安局法制支队复议。 本院经审理认定事实如下：原告电白农行为被告罗远金办理了一张卡号为625**********310信用卡，持卡人为罗远金。2016年5月7日，被告签名领取上述信用卡，本人办理该信用卡激活业务，并自行设置该信用卡支付密码。该信用卡自2016年5月23日起开始消费，至2018年1月11日止共计消费51笔，金额为180896.60元。同时，该信用卡自2016年5月24日起开始还款，至2018年5月18日止共计还款51笔，还款金额为154716元。截止2019年3月17日，被告罗远金使用上述信用卡（卡号：625**********310）透支本金为31431.77元，利息为5286.50元，违约金为883.12元，手续费为462.07元。上述债务合计金额38063.77元未还。此后，原告工作人员自2018年2月3日开始多次向被告催收没有结果，为此诉至本院，请求办理。 本案在审理期间，被告罗远金于2019年5月17日向本院申请追加覃某某为共同被告。理由是本案的信用卡是覃某某冒用申请人的身份证及伪造材料办理的，申请人直至银行催收才知情。申请人已经于2018年8月15日向公安机关报案，茂名市公安局电白分局经济犯罪侦查大队同日向申请人出具了受案登记表，为此申请追加覃某某为共同被告。本院于2019年5月20日作出（2019）粤0904民初1126号民事裁定书，认为覃某某不属于必须参加本案共同诉讼的当事人，申请人罗远金的申请不符合法律规定，驳回了被告罗远金的申请。 本院认为，本案是信用卡纠纷。被告罗远金签名领取原告电白农行为其本人办理的卡号为625**********310信用卡，虽然不是被告本人申请办理，但被告事后签领了该信用卡，应视对代办行为的追认，信用卡合同因被告的追认行为而确定成立。信用卡合同在被告收到信用卡并激活、设置密码后生效，同时表示接受了《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》所约定的内容。根据《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》“第二十条持卡人应将信用卡和密码分开妥善保管。持卡人卡片遗失或被盗，应及时向发卡银行办理挂失手续，书面和口头挂失均为正式挂失并即时生效。发卡银行只承担受理持卡人挂失后的经济损失，之前的经济损失由持卡人承担。持卡人不得泄漏其个人密码，否则应承担由此带来的损失。第二十一条信用卡及其账户只限申领人本人使用，不得出租、转借或转让。持卡人不得以与特约商户发生纠纷为由拒绝支付所欠发卡银行款项”、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》“第二条使用2.乙方在境内消费可选择凭密码加签名或凭签名的方式确认交易的有效性，境外消费凭签名确认交易的有效性。凡使用密码进行的交易，密码相符即视为乙方本人所为。密码遗忘，乙方可向甲方申请办理密码重置。”的约定，被告自2016年5月23日起开始使用上述信用卡消费，至2018年1月11日止，是正常持卡消费并陆续还款，期间并没有办理过挂失或者密码重置等业务。因此，被告辩称上述信用卡虽是其本人签领、激活、设置密码，但这是受他人欺骗所为，包括以后的持卡消费还款等他也不知情，依法应当提供证据加以证明，但被告未能提供证据证明，理应承担举证不能的不利后果。为此，被告的上述抗辩主张，本院不予采纳。被告罗远金在使用信用卡过程中不按约定的时间内偿还透支本金，并拖欠利息、违约金和手续费，已构成违约，应按照《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《金穗贷记卡收费标准》约定的违约责任的计算方法计付信用卡透支的利息和违约金给原告。因此，原告请求被告罗远金清偿信用卡(卡号：625**********310)透支债务合计38063.77元元及后续利息、违约金，理由充分，本院予以支持。至于被告罗远金抗辩认为本案有经济犯罪的嫌疑，法院应当依法裁定驳回起诉，并移送公安机关或检察机关办理。因茂名市公安局电白分局对被告的报案认为“事实不清，证据不足”已经作出不予立案的决定。为此，被告此项抗辩理由依据不足，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 限被告罗远金在本判决发生法律效力后10日内向原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行清偿信用卡(卡号：625**********310)透支款本金31431.77元、利息5286.50元、违约金883.12元、手续费462.07元（利息、违约金已计至2019年3月17日）以及后续的利息、违约金【从2019年3月18日起按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《金穗贷记卡收费标准》的约定计算至还清本金之日止】。 如果被告罗远金未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费752元（原告已预交），由被告罗远金负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。 审 判 长  邵光胜 人民陪审员  郑 尚 人民陪审员  廖启兰 二〇一九年六月十八日 书 记 员  孟冠良