山东省济南市天桥区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0105民初2199号原告：于凤波，女，1971年11月27日出生，汉族，住山东省济南市。委托诉讼代理人：***，济南天桥鲁诚法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：杨俊杰，济南天桥鲁诚法律服务所法律工作者。被告：林锋，女，1979年11月21日出生，汉族，住山东省济南市。原告于凤波与被告林锋民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告于凤波委托诉讼代理人***、杨俊杰，被告林锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。于凤波向本院提出诉讼请求：1.判令林锋偿还借款本金72万元；2.判令林锋支付逾期还款利息（以50万元为基数，自2018年11月23日起至实际给付之日止，按照月利率2%计算；以22万元为基数，自2018年11月25日起至实际给付之日止，按照月利率2%计算）；3.判令于凤波对林锋抵押的位于济南市天桥区XX小区XX号房产[鲁（2018）济南市不动产权第0015437号]折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.案件受理费由林锋承担。事实与理由：原、被告系朋友关系，林锋于2018年1月23日欲向于凤波借款100万元用于经营，并以其单独所有的位于济南市天桥区XX小区XX号房产（以下简称涉案房产）作为抵押，并办理了抵押登记[他项权证号：鲁（2018）济南市不动产证明第XXX号]。因林锋当日只需50万元，不想支付多余利息，故于凤波应林锋的要求于2018年1月23日出借了50万元。后来，2018年4月26日，再次出借22万元，林锋也认可在抵押范围内。林锋于借款当日均出具了借条及收条，明确约定了借款金额、期限、利息以及违约责任。为维护合法权益，于凤波诉至法院，望判如所请。林锋辩称，1.因资金周转，林锋于2018年1月23日通过中介向于凤波借款50万元，当时抵押金额为100万元，实际用款50万元，到账也是50万元。2.2018年4月26日，林锋再次通过电话向于凤波借款22万元。3.2018年5月12日，林锋第三次向于凤波借款9万元。以上三笔借款，在借款支付当日，林锋分别支付了30580元、16000元、11000元作为借款利息，借款利息已经全部支付。4.在借款期间内，林锋以现金方式支付给于凤波3万元本金，有录音为证。5.借款期间内，林锋以现金方式分两次偿还了部分本金，一次7400元，一次6600元。6.2018年12月份，林锋要求归还本金，在对账完毕后，发现对账金额与于凤波要求归还本金的金额不符，所以提出先写上对账，确定金额后再归还本金，但于凤波不予认可。7.于凤波是专业个人放贷人员，因为当时用钱匆忙，再有中介介入，中介和于凤波让林锋签了三份欠条和一份借款合同，因信任而未曾要回。上述文件内容完全是中介及于凤波为自身利益要求林锋书写，月息2%根本不存在，所谓利息林锋在收到借款当日均已经支付。8.因个人业务受挫，资金陷入困境，导致林锋无法偿还借款，现林锋同意偿还借款本金。9.林锋自2018年1月23日至2018年5月12日，总共向于凤波借款81万元，其中包含已经支付利息57580元。自2018年2月22日至2018年11月26日，林锋共归还本金299300元，其中银行转账255300元，现金给付44000元。10.林锋现应欠于凤波本金510700元未给付。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述以及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月，原、被告双方达成借款合意，由林锋向于凤波借款用于经营资金周转。为履行借贷关系，2018年1月23日，林锋将其自有的涉案房产抵押给于凤波，并办理了抵押登记[他项权证号：鲁（2018）济南市不动产证明第XXX号]，抵押方式为：一般抵押；担保债权数额为100万元，债务履行期限自2018年1月23日起至2018年7月22日止。2018年1月23日，林锋向于凤波借款50万元，并向于凤波出具借条一份，载明：“借条今借到于凤波现金人民币500000元（大写）伍拾万元整。借款期限6个月，借款用途家庭经营，借款利息2%/月。借款已全部收到，如不能按期偿还或该做其他用途，则视为本人诈骗，贷款人可以追究本人诈骗的刑事责任。”同日，于凤波以银行转账方式支付了50万元；林锋于同日转账返还30580元（于凤波主张3万元为利息，580元为办理他项权证费用）。2018年4月26日，林锋向于凤波借款22万元，并向于凤波出具借款条一份，载明：“借款条今借到于凤波人民币（小写）￥：220000元（大写）贰拾贰万元整，借款期限2个月。自2018年4月26日至2018年6月25日，本借款利率为月息3%，如到期未按时还款本人自愿按借款额的2%支付违约金，并按借款额的2%每天支付滞纳金。”同日，于凤波以银行转账方式支付了22万元；林锋于同日转账返还16000元。2018年5月12日，林锋向于凤波借款9万元，并向于凤波出具借款条一份，载明：“借款条今借到于凤波人民币（小写）￥：90000元（大写）玖万元整，借款期限15天。自2018年5月12日至2018年5月26日，本借款利率为月息3%，如到期未按时还款本人自愿按借款额的3%支付违约金，并按借款额的3%每天支付滞纳金。”同日，于凤波以银行转账方式支付了9万元；林锋于同日转账返还11000元。双方除上述交易往来外，林锋有据可查的转账记录如下：分别于2018年2月22日转账1万元、3月22日转账1万元、4月23日转账1万元、5月22日转账15000元、5月24日转账17600元、6月8日转账12000元、6月22日转账15000元、6月26日转账17600元、7月8日转账11000元、8月16日转账3700元、8月23日转账15000元、8月24日转账7400元、8月26日转账6600元、9月22日转账16000元、9月25日转账13000元、10月9日转账7400元、10月22日转账15000元、10月24日转账7400元、11月2日转账6600元、11月10日转账10000元、11月25日转账15000元、11月25日转账5000元、11月26日转账9000元。对林锋主张的其他以现金形式偿还的款项部分，其没有证据提交，于凤波亦不予认可，本院不予认定。诉讼中，原、被告双方均认可2018年5月12日9万元借款本息均已还清。对双方当事人争议的事实：借款利息是林锋辩称的三笔借款一次性利息3万元、16000元、11000元，还是于凤波主张的月利率3%（50万元借款部分由月息2%于2018年5月22日口头变更为月息3%）。本院认为，于凤波提交的借条已经以书面形式约定了借款期限内的利率以及逾期还款的责任，林锋主张双方约定的利息为一次性利息，但未提交相应的证据证实，对其主张，本院不予采纳。结合于凤波主张的借款本金50万元，林锋于还款过程中前三个月按照1万元还款，后按照15000元还款的事实，以及双方后期两笔借款约定月利率3%的事实，可以认定双方实际上口头变更为月利率3%的事实。本院认为，原、被告双方之间存在民间借贷的合意，林锋向于凤波出具了借条，于凤波并已经实际向林锋交付了相关款项，双方之间的民间借贷关系已经成立并生效。现于凤波诉至本院，要求判令林锋归还借款本金72万元的诉讼请求，合法有据，应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。2018年1月23日，林锋向于凤波借款50万元，借款期限6个月，同日扣除3万元利息，该笔借款本金应为47万元。2018年4月26日，林锋向于凤波借款22万元，借款期限2个月，同日扣除了利息16000元，该笔借款本金应为20.4万元。2018年5月12日，林锋向于凤波借款9万元，借款期限15天，并于同日扣除了利息11000元，该笔借款本金应为7.9万元。该司法解释第三十一条规定，没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。关于林锋偿还借款情况，鉴于原、被告双方对50万元、22万元借款均系按月偿还借款本息，对9万元借款系按15天结算偿还本息，本院对上述借款分别以月及15天为单位计算利息。对于还款情况，本院分别认定如下：1、50万元借款部分。2018年2月22日还款1万元，其中还款利息9400元（47万元×2%），偿还本金600元；3月22日还款1万元，其中还款利息9388元（469400元×2%），偿还本金612元；4月23日还款1万元，其中还款利息9376元（468788元×2%），偿还本金624元；5月22日还款1.5万元，其中还款利息14045元（468164元×3%），偿还本金955元；6月22日还款1.5万元，其中还款利息14016元（467209元×3%），偿还本金984元；8月23日还款1.5万元，其中应还款利息27974元（466225元×3%×2），尚欠利息12974元；9月22日还款1.5万元，其中还款利息13987元（466225元×3%），接上月尚欠利息11961元；10月22日还款1.5万元，其中还款利息13987元（466225元×3%），接上月尚欠利息10948元；11月25日还款1.5万元，其中还利息9325元（466225元×2%，因未自动履行，按照月利率2%计算），接上月尚欠利息5273元，按照月息3%标准计算为9935元，扣除同期22万元借款中多偿还6039元，超出月利率2%不足3%部分的利息，本院不再支持。截止2018年11月25日尚有借款本金466225元未偿还。2、22万元借款部分。2018年5月24日还款6600元，其中还款利息6120元（204000元×3%），偿还本金480元；6月26日还款6600元，其中还款利息6106元（203520元×3%），偿还本金494元；8月26日还款6600元，其中还款利息12182元（203026元×3%×2），尚欠利息5582元；9月25日还款6600元（13000元中包含），其中还款利息6091元（203026元×3%），接上月尚欠利息5073元；11月2日还款6600元，其中还款利息6091元（203026元×3%），接上月尚欠利息4564元；11月26日还款16694元（11月10日超出的2694元、11月25日5000元、11月26日9000元），其中还款利息6091元（203026元×3%），还上月尚欠利息4564元，剩余6039元，截止2018年11月26日尚有借款本金203026元未偿还。3、9万元借款部分。2018年5月24日还款11000元，其中还款利息1185元（79000元×1.5%），偿还本金9815元；6月8日还款12000元，其中还款利息1038元（69185元×1.5%），偿还本金10962元；6月26日还款11000元，其中还款利息873元（58223元×1.5%），偿还本金10127元；7月8日还款11000元，其中还款利息721元（48096元×1.5%），偿还本金10279元；8月16日还款3700元，其中还款利息780元（37817元×3%），偿还本金2920元；8月24日还款7400元，其中还款利息523元（34897元×1.5%），偿还本金6877元；9月25日还款7400元（13000元中包含），其中还款利息840元（28020元×3%），偿还本金6560元；10月9日还款7400元，其中还款利息322元（21460元×1.5%），偿还本金7078元；10月24日还款7400元，其中还款利息216元（14382元×1.5%），偿还本金7184元；11月10日还款10000元，其中还款利息108元（7198元×1.5%），偿还本金7198元，至此，该笔9万元借款全部清偿完毕，多还款项2694元。综上所述，截止2018年11月26日，林锋尚有借款本金669251元（466225元+203026元）未能偿还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。综上，林锋应当返还借款本金669251元，并以669251元为基数，自2018年11月26日起至实际给付之日止，按照年利率24%标准支付逾期还款利息。原、被告双方已经就涉案房产抵押权在有关部门进行了抵押登记，如林锋未能按期偿还债务，于凤波有权就涉案房产在抵押权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告林锋于本判决生效之日起10日内偿还原告于凤波偿还借款本金669251元；二、被告林锋于本判决生效之日起10日内向原告于凤波支付逾期还款利息，以669251元为基数，自2018年11月26日起至实际给付之日止，按照年利率24%标准计算；三、在本判决第一项、第二项所确定的债权范围内，原告于凤波对被告林锋抵押的编号为鲁（2018）济南市不动产证明第XXX号《不动产登记证明》记载的不动产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告于凤波的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11000元，减半收取5500元，由被告林锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员 韩 峰二〇一九年六月三十日书记员 张爱敏