沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初8521号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地：上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713482M。负责人：刘加隆，系该中心总经理。委托诉讼代理人：孔伶荣，系上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。被告：张德辉，男，1970年5月27日出生，汉族，住沈阳市和平区。委托诉讼代理人：刘子熙，女，1974年2月16日出生，汉族，住沈阳市和平区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告张德辉信用卡纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心委托诉讼代理人孔伶荣、被告张德辉的委托诉讼代理人刘子熙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告偿还原告信用卡欠款本金187,859.91元，利息6675.59元，违约金25,931.32元，账单分期手续费26865.31元，总计247,332.13元（以上本金及利息、费用、违约金截止日为2019年2月25日，具体偿还金额以实际发生为准）；2.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2004年2月2日，被告张德辉向原告提交招商银行信用卡申请表用于申请招商银行信用卡。原告经审核，并发放了卡号为51×××95的信用卡。截至2019年2月25日，被告拖欠借款本金187,859.91元，利息6675.59元，违约金25,931.32元，账单分期手续费26865.31元，总计247,332.13元未还。《招商银行信用卡（个人卡）领用合约》第二条使用和收费第2项约定：乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息，否则，在甲方记账日起按日利率万分之五记收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。第三条对账和缴款第5项约定：乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额款项偿还甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款待遇。第7项：乙方如未于每月到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为10元人民币或1美元。信用卡发放后被告前期尚能按期偿还信用卡欠款本息，但从2018年9月25日起未按期足额偿还原告信用卡欠款本息，截至2019年2月25日，被告拖欠借款本金187,859.91元，利息6,675.59元，违约金25,931.32元，账单分期手续费26,865.31元，总计247,332.13元未还。被告张德辉的委托诉讼代理人刘子熙辩称：贷款属实，欠款属实，现在经济困难，没有能力偿还，希望与原告调解解决，违约金部分不予认可，请求法庭不予支持原告该项诉请。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2004年2月2日，被告向原告提交招商银行信用卡申请表用于申请招商银行信用卡。被告在招商银行信用卡（个人卡）申请表中“声明事项”处签名。经审核后，原告向被告发放了卡号为51×××95的信用卡。《招商银行信用卡（个人卡）领用合约》第二条“使用和收费”约定：1.在甲方（原告）核准发给信用卡后，乙方（申请人、持卡人）应按甲方的规定缴纳年费，金卡每卡每年300元人民币，金卡附属卡每卡每年150元人民币，……2.乙方及其附属卡持卡人的非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利；第三条“对账和缴费”约定：5.乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。6.乙方每期最低还款额为：信用额度内消费款的百分之十，加上预借现金交易额的百分之十，加上超过信用额度使用的全部消费款，加上所有的费用和利息。所有费用指：年费、预借现金手续费、挂失手续费、滞纳金、调阅签账单手续费、损坏换卡手续费等费用。……7.乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为10元人民币或1美元。2.2016年4月15日,中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知于2017年1月1日起施行。2016年9月30日，原告在其官网发布了《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，其中第二项为：将“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低为10元人民币或1美元。3.信用卡发放后，被告前期尚能按期偿还信用卡欠款本息，但从2018年9月25日起未按期足额偿还原告信用卡欠款本息，截至2019年5月25日，被告拖欠借款本金187,859.91元，利息15,021.47元，违约金49,941.69元，账单分期手续费26,865.31元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有招商银行信用卡（个人卡）申请表、《招商银行信用卡（个人卡）领用合约》、《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》、持卡人账单等证据证明，本院予以确认。本院认为，被告领取了原告发放的信用卡，应当按照双方的约定进行使用，被告取得信用卡进行透支后并未按约定的时间还款，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任，应向原告支付所拖欠的款项。关于借款的利息及手续费的问题。由于被告拖欠本金187,859.91元未归还给原告，原告有权按照《招商银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定向被告收取利息及手续费等，故对原告主张的要求被告偿还借款本金、利息及手续费的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金的问题。虽原告主张其已就变更事项发布公告，应自2017年1月1日起向被告收取违约金，但《招商银行信用卡（个人卡）领用合约》中未约定违约金，且原告就违约金的计收方法亦未与被告签订新的补充协议。而原告在其官方网站上变更信用卡章程，系其单方行为，并未与持卡人达成共同意思表示，故对原告主张的违约金，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，判决如下：一、被告张德辉于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心借款本金187,859.91元，利息15,021.47元，账单分期手续费26,865.31元（以上本金、利息、手续费的计算截止日为2019年5月25日）；并自2019年5月26日起按《招商银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的计算办法给付原告招商银行股份有限公司信用卡中心利息至实际清偿之日止；二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,010元、保全费1,757元，均由被告张德辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民陪审员 董 秀 坤人民陪审员 刘 光 珍二〇一九年六月二十一日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。