广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初1856号原告：广州从化柳银村镇银行股份有限公司，住所地：广州市从化区街口街新城东路32号，统一社会信用代码9144010159615961XA。法定代表人：梁垂。委托诉讼代理人：肖春暖，系广州从化柳银村镇银行股份有限公司总经理。委托诉讼代理人：李嘉杰，男，1987年1月18日出生，汉族，住广州市从化区，系广州从化柳银村镇银行股份有限公司员工。被告：广州市伊尔电子设备有限公司，住所地：广东从化经济开发区福从路12号厂房A四楼之一，统一社会信用代码：914401017837996202。法定代表人：刘学城。被告：广州瑞乾电子有限公司，住所地：广东从化经济开发区高技术产业园福从路12号6栋4楼之二，统一社会信用代码：9144018432099282XL。法定代表人：吴平选。被告：广州市从化津晖电子厂，住所地：广东从化经济开发区福从路12号，工商注册号：440111000142809。法定代表人：骆澜涛。被告：骆澜涛，男，1967年12月7日出生，汉族，住广州市番禺区。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司诉被告广州市伊尔电子设备有限公司、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案受理后，于2019年6月12依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人李嘉杰到庭参加了诉讼，被告广州市伊尔电子设备有限公司、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。广州从化柳银村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令广州市伊尔电子设备有限公司向原告清偿贷款本金8000000元及相应利息，暂计至2018年6月28日逾期利息是57255.85元、罚息是991666.78元、复利是66874.16元，总计9115796.79元。之后仍以借款本金（共8000000元）为基数，若人民银行贷款基准利率调整的，则按合同约定的标准分别支付逾期利息、罚息、复利直至借款本息清偿之日止；2.判令原告对广州瑞乾电子有限公司提供抵押担保的位于广东从化经济开发区福从路12号的抵押物处置所得的款项享有优先受偿权；3.判令广州市从化津晖电子厂、骆澜涛、广州瑞乾电子有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4.案的诉讼费用由以上被告共同承担。事实和理由：2014年9月25日，贷款人原告与借款人广州市伊尔电子设备有限公司签订《人民币借款合同》，约定合同项下的贷款总额为800万元，贷款期限自2014年9月25日至2017年9月24日止，贷款利息月利率为12.5‰。同日，原告与广州市从化津晖电子厂、骆澜涛签订《最高额保证合同》，约定广州市从化津晖电子厂、骆澜涛对广州瑞乾电子有限公司提供连带责任担保。上述合同签订后，2014年9月30日，原告向广州市伊尔电子设备有限公司发放了700万元的贷款。广州市伊尔电子设备有限公司于2015年3月20日结清。2014年10月24日，原告向广州市伊尔电子设备有限公司发放了100万元的贷款。广州市伊尔电子设备有限公司于2015年3月20日结清。2015年3月25日，原告与广州瑞乾电子有限公司签订《最高额抵押合同》，约定广州瑞乾电子有限公司以其位于广东从化经济开发区福从路12号的房产提供抵押担保。2015年3月27日，原告向广州市伊尔电子设备有限公司发放了800万元的贷款。广州市伊尔电子设备有限公司于2016年4月28日结清。2016年4月28日，原告向广州市伊尔电子设备有限公司发放了800万元的贷款。但广州市伊尔电子设备有限公司未依照《人民币借款合同》的约定按期偿还贷款利息，暂计至2018年6月28日，拖欠原告逾期利息57255.85元、罚息991666.78元、复利66874.16元，总计9115796.79元。原告认为，广州市伊尔电子设备有限公司、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛未依照借款合同约定向原告按期偿还贷款本息已经构成违约，要求广州市伊尔电子设备有限公司、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛立即一次性清偿所有欠款本息。被告广州市伊尔电子设备有限公司、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：广州市伊尔电子设备有限公司、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂营业执照（复印件）、骆澜涛身份证（复印件）、人民币借款合同（原件）、最高额保证合同（原件）、最高额抵押合同（原件）、借款借据（原件）、贷款开户凭证（原件）、结清证明（原件）、他项权证（原件）、逾期明细清单表（打印件）。广州市伊尔电子设备有限公司、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛未提交证据。被告广州市伊尔电子设备有限公司、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，视为放弃答辩、举证及质证权利。本院经审理认定案件事实如下：2014年9月25日，贷款人原告与借款人广州市伊尔电子设备有限公司签订《人民币借款合同》（合同编号：85500012014000045），约定合同项下借款人广州市伊尔电子设备有限公司的贷款总额为800万元；贷款用途限于支付货款；贷款期限自2014年9月25日起至2017年9月29日止；贷款资金采取不定日分次划付，具体的次数、金额、期限、利率以划付时的借据/贷款凭证记载为准；贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行基准年利率6％基础上按比例上浮150％，实际执行年利率为15％，如遇中国人民银行调整利率，原告贷款人有权相应调整贷款利率；还款方式为每期支付利息，到期一次还本；如果借款人未按合同约定偿还本息的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%；对到期未付利息，按罚息利率和计息时间计收复利；如果借款人发生未按合同规定按期支付利息或归还本金等违约事件，贷款人有权采取宣布所有已发放的贷款立即到期、解除双方签订的《人民币借款合同》并要求借款人立即偿还已发放的贷款本金、利息或其他应付款项等救济措施；与本合同订立、履行及纠纷解决有关的税收和费用，包括但不限于：印花税、利息预提税、诉讼费、执行费、律师代理费、公证费等均由借款人支付或偿付。同日，原告分别与广州市从化津晖电子厂、骆澜涛签订《最高额保证合同》，合同均约定广州市从化津晖电子厂、骆澜涛所担保的主合同为债权人原告与债务人广州市伊尔电子设备有限公司于2014年9月25日起至2017年9月24日签订的借款合同等，所担保的主债权为：原告在2014年9月25日起至2017年9月24日期间向债务人广州市伊尔电子设备有限公司连续提供的一类或几类授信，包括但不限于各类贷款等形成的各类或有负债，主债权余额在债权发生期间内最高不超过800万元，担保范围包括因主合同而产生的债权及由此产生的利息（包括法定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为连带责任担保，保证期间为自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。2014年9月30日，原告向广州市伊尔电子设备有限公司发放了贷款700万元，到期日为2015年9月29日，贷款利息月利率为12.5‰，还款方式为按月付息，到期一次还本。2014年10月24日，原告向广州市伊尔电子设备有限公司发放了贷款100万元，到期日为2015年10月23日，贷款利息月利率为12.5‰，还款方式为按月付息，到期一次还本。广州市伊尔电子设备有限公司于2015年3月20日还清了上述两笔借款本息。2015年3月25日，原告与广州瑞乾电子有限公司签订《最高额抵押合同》（合同编号：85500012015020023），约定抵押物为位于广州从化经济开发区从福路12号的土地［土地证号为：从国用（2015）第00041号、从国用（2015）第00042号］，所担保的主合同为债权人原告与债务人广州市伊尔电子设备有限公司于2014年9月25日签署的《人民币借款合同》（编号：85500012014000045），所担保的主债权为：原告在2014年9月25日起至2017年9月24日期间向债务人广州市伊尔电子设备有限公司连续提供的一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及因提供各类保函形成的各类或有负债，主债权余额在债权发生期间内最高不超过800万元，担保范围包括因主合同而产生的债权及由此产生的利息（包括法定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。如广州市伊尔电子设备有限公司未根据《人民币借款合同》的约定履行到期债务（包括因借款人或担保人违约被抵押权人宣布提前到期的债务），原告有权直接变卖、拍卖抵押物或将抵押物折价清偿所担保的债权。2015年3月27日，原告与广州瑞乾电子有限公司就上述抵押物办理了抵押登记，登记号分别为：从他项（2015）第0019号、从他项（2015）第0020号。2015年3月27日，原告向广州市伊尔电子设备有限公司在原告处开设的银行账户85×××92发放了贷款800万元，并签订借款借据，约定到期日为2016年3月26日，贷款利息月利率为5.8404‰，用途为支付货款，还款方式为按月付息，到期一次还本。借款到期后广州市伊尔电子设备有限公司没有清偿借款本金800万元，2016年4月28日，原告与广州市伊尔电子设备有限公司通过借新还旧方式办理续贷手续，广州市伊尔电子设备有限公司并重新签订《借款借据》，确认借款金额仍为800万元，借款用途为归还贷款本金，到期日为2017年4月27日，贷款利息月利率为5.833‰，还款方式为按月付息，到期一次还本。贷款发放后，广州市伊尔电子设备有限公司从2016年10月21日起至今逾期付息，现尚欠原告贷款本金800万元及相应利息未还。广州市从化津晖电子厂、骆澜涛作为上述借款保证人，也没有代为偿还。因本案债权既有保证又有物的担保，经征询原告的意见，其明确选择先行就物的担保实现债权，不足部分再行由保证人承担保证责任。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与广州市伊尔电子设备有限公司签订的《人民币借款合同》是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但广州市伊尔电子设备有限公司未按合同约定履行还本付息义务，已经构成违约，故原告要求解除合同、收回贷款及计收利息有理，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据《人民币借款合同》的约定及庭审中原告的陈述，原告并无确认其复利计收的基数是否包含罚息，如原告对于借款期间本息收取罚息，又对全部罚息收取复利，则对借款人实施了双重惩罚，对借款人显失公平。据此，本院酌定原告计收复利时不得将罚息计入复利的计算基数。关于原告对抵押物是否享有优先受偿权的问题。广州瑞乾电子有限公司以其所有的位于广州从化经济开发区从福路12号的土地作抵押担保，并就抵押土地办理了抵押登记。现广州市伊尔电子设备有限公司未依约履行还款义务，原告在主债权诉讼时效期间行使抵押权，主张就上述抵押房产的处置所得款享有优先受偿的权利，于法有据，本院予以支持。对于原告要求被告广州瑞乾电子有限公司对广州市伊尔电子设备有限公司的借款承担连带清偿责任问题，根据双方所签订的《最高额抵押合同》第二条第（十六）“抵押人非主合同债务人的，抵押人在此承诺，在发生下列任一种情况时，对债务人未清偿的债权无条件承担连带责任：1、抵押权人依法处分抵押物，但抵押物拍卖、变卖所得的款项不足以清偿主合同项下全部债权或抵押物折价不足以抵偿主合同项下全部债权的。”的约定，在抵押物价值不足以清偿全部债权时，被告广州瑞乾电子有限公司对广州市伊尔电子设备有限公司的借款仍应承担连带清偿责任。关于广州市从化津晖电子厂、骆澜涛的保证担保责任问题。广州市从化津晖电子厂、骆澜涛与原告签订《最高额担保合同》，自愿为广州市伊尔电子设备有限公司的上述债务向原告提供连带保证担保，现广州市伊尔电子设备有限公司未按约定偿还借款本息，《最高额担保合同》约定实现保证责任承担的条件已经成就，原告在保证期间内主张广州市从化津晖电子厂、骆澜涛对广州市伊尔电子设备有限公司的上述债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。但本案债权既有保证又有物的担保，经本院释明后原告明确选择先行就物的担保实现债权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。广州市从化津晖电子厂、骆澜涛、广州瑞乾电子有限公司承责后，有权向广州市伊尔电子设备有限公司追偿。被告广州市伊尔电子设备有限公司、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第九十三条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司与被告广州市伊尔电子设备有限公司签订的《人民币借款合同》（合同编号为：85500012014000045）；二、被告广州市伊尔电子设备有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司清偿贷款本金800万元及逾期利息、罚息、复利，并从2016年10月21日起以未还本金为基数计算逾期利息、罚息、复利［逾期利息、罚息、复利按《人民币借款合同》（合同编号：85500012014000045）约定的方式及标准计至贷款实际清偿完毕之日止，其中罚息不得计收复利,利息按月利率5.833‰计算］，被告广州市伊尔电子设备有限公司逾期期间不足额偿还的利息在所计得的利息中进行扣减；三、原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司对被告广州瑞乾电子有限公司提供抵押担保的位于广州从化经济开发区从福路12号的土地［土地证号为：从国用（2015）第00041号、从国用（2015）第00042号］以折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第二项确定的债务享有优先受偿权；四、在判决第三项的抵押物不足以清偿本案债务时，被告广州市从化津晖电子厂、骆澜涛、广州瑞乾电子有限公司对不足清偿债务部分承担连带清偿责任。被告广州市从化津晖电子厂、骆澜涛、广州瑞乾电子有限公司承担保证责任后，有权向被告广州市伊尔电子设备有限公司追偿；五、驳回原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费75611元，由被告广州市伊尔电子设备有限公司、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛负担。（原告已经预交）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄柏灵人民陪审员  骆惠华人民陪审员  陈玉芳二〇一九年六月二十日法官助理岳素萍书记员冯家锐