东营市东营区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0502民初74号原告：中国工商银行股份有限公司东营胜利支行。住所地：东营市济南路169号。统一社会信用代码：913705027061633624。负责人：杨凯，行长。委托诉讼代理人：韩卫东，男，1962年12月24日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司东营胜利支行职工，住东营市东营区。被告：崔胜，男，1978年5月29日出生，汉族，住东营市东营区。原告中国工商银行股份有限公司东营胜利支行（以下简称工行胜利支行）与被告崔胜信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行胜利支行委托诉讼代理人韩卫东、李梅到庭参加诉讼，被告崔胜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行胜利支行向本院提出诉讼请求：请求依法判令被告崔胜偿还原告牡丹信用卡透支本金169973.11元、手续费5443元，利息28611.96元、违约金16541.63元、滞纳金1000元，以上共计179819.51元及自2018年10月25日至实际清偿之日的利息、违约金、手续费、实现债权的费用（对不能按时支付的利息收复利）。事实与理由：2015年5月27日，被告崔胜向原告申请办理信用卡，签订了工银信用卡申请，牡丹卡信用卡领用合约；2015年6月15日发卡卡号为41×××31，开户初始信用额度43000元。被告崔胜使用信用额度透支后自2017年6月5日逾期未按照约定还款；2018年10月25日被告累计逾期期数17次，积欠透支本金25440.92元，透支利息8396.10元，违约金7790.49元，滞纳金500元，合计42127.51元。（截止2018年10月25日）。2016年10月16日被告崔胜向原告申请办理公务员类逸贷通，签订了工行公务员类类逸贷通申请及工银信用卡申请；2016年10月29日发卡卡号为62×××20，分期付款信用额度120000元，期限24期，费率5.73%，按月等额本息还款。2016年11月24日，原告将120000元划入被告崔胜卡号为62×××20的专项信用卡中，原告依约履行合约后，被告崔胜自2017年3月5日逾期未按照约定还款；截止2018年10月25日被告累计逾期期数20次，积欠透支本金102782元，手续费5443元，透支利息20215.86元，违约金8751.14元，滞纳金500元，合计137692元。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望依法判若所请。被告崔胜未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年5月27日，被告崔胜向原告工行胜利支行申请办理牡丹信用卡一张。《申请表》本人声明中崔胜确认：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第四章第二十二条（四）项，发卡机构对不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款约定：（1）甲方（被告崔胜，下同）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（2）甲方可按照乙方（原告工行胜利支行）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；（3）甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，处于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。（5）牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。（6）甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则、滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同，甲方未全额偿还分期金额前，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。原告核准并向被告发放了卡号为41×××31的信用卡。2017年6月5日，被告崔胜未足额偿还当期借款，至2018年10月25日，由于被告长期逾期还款而致借款加速到期，截止2018年10月25日，尚欠工行胜利支行本金25440.92元、利息8396.1元、违约金7790.49元，共计41627.51元。2016年10月16日，被告崔胜向工行胜利支行申请办理工行公务员类逸贷通业务，申请金额为120000元，分期期数为24期，分期手续费率5.73%。同日，被告崔胜填写《工行公务员类逸贷通业务申请表》及《工行信用卡申请表》，原告核准并将120000元划入被告卡号为62×××20的信用卡。2017年3月5日，被告崔胜未足额偿还当期借款，至2018年10月5日，由于被告长期逾期还款而致借款加速到期，截止2018年10月25日，尚欠工行胜利支行本金102782元、利息20215.86元、违约金8751.14元及手续费5443元，共计137192元。本院认为，原、被告签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等未违反法律、行政法规的强制性规定，应当确认有效，双方当事人均应按照协议约定以及信用卡有关章程规定的内容全面履行自己的义务。被告未按照约定偿还透支本金、支付透支利息，显属违约，应承担民事责任。原告明确其主张的违约金依据是合同约定的滞纳金，本院审查认为，合同明确约定了被告逾期情况下应支付滞纳金，该滞纳金性质是为违约金，故原告的该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告要求被告崔胜支付滞纳金1000元，系重复计算，本院不予支持。原告要求被告崔胜支付本金128222.92元、利息28611.96元、违约金16541.63元及手续费5443元（以上暂算至2018年10月25日，共计178819.51元）及自2018年10月26日至实际清偿之日的利息，并对未支付的利息按罚息利率计收复利，于约有据，符合法律规定，本院予以支持。但被告手续费、利息及违约金的折算利率之和不应超过法律规定的民间借贷年利率24%。因违约金系按未还款额5%计算，手续费为未按期还款及加速到期共20期的手续费，均为固定费用，对2018年10月26日至实际给付之日的违约金、滞纳金及手续费的诉讼请求系重复请求，本院不予支持。被告崔胜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔胜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司东营胜利支行本金128222.92元、利息28611.96元、违约金16541.63元及手续费5443元，共计178819.51元，并支付自2018年10月26日至实际给付之日的利息（利息以未还本金为基数，按日利率万分之五计算；未支付的利息按中国人民银行有关规定计收复利，以上计算的利息和复利之和不得超过年利率24%）；二、驳回原告的其他诉讼请求。被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3896.39元，由原告负担21.39元，被告负担3875元，公告费560元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审 判 员  张 婷人民陪审员  郭延军人民陪审员  李佐法二〇一九年六月三日书 记 员  张进萌