山东省滕州市人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁0481民初378号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地：深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号。法定代表人：蒋维成，董事长。委托诉讼代理人：李照生，北京市京师（淄博）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王健，北京市京师（淄博）律师事务所律师。被告：王亚萍，女，1990年1月1日出生，汉族，居民，住滕州市。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称深圳诚信祥担保公司）与被告王亚萍追偿权纠纷一案，本院于2019年1月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告深圳诚信祥担保公司的委托诉讼代理人李照生到庭参加诉讼，被告王亚萍经本院公告传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告深圳诚信祥担保公司向本院提出诉讼请求：1、被告王亚萍偿还由原告代被告支付的代偿款7645.6元；2、王亚萍支付原告代偿款资金占用利息，以7645.6元为基数，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年4月27日）起计算至清偿完毕之日止（暂计至2018年5月11日，17.84元，1、2项合计7663.44元）；3、本案实现债权的费用、诉讼费用由被告负担。事实和理由：2015年6月17日，被告为购买滕州市善园正行通讯手机店的苹果6plus16G金色手机，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信）签订了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告的名义借款。根据被告的授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称弘合柏基）经营的“有利网”平台签订《借款协议》进行借款，金额为4560元（其中商品价款为3800元，借款管理费为760元），并由原告承担连带责任担保。当日，被告从商户处取得手机，《借款协议》实际履行。后被告未依约定还款。原告于2018年4月27日支付了代偿款7645.6元。被告王亚萍未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年6月17日被告王亚萍与普惠快信签订《个人借款申请表》一份，约定：王亚萍购买滕州市善园正行通讯手机店的苹果6plus16G金色手机一部，借款金额3800元，分12期(月)，每期（月）还款金额478元，首次还款日为2015年7月17日，还款户名为弘合柏基四川分公司。同日，王亚萍与普惠快信签署了《个人借款合同条款与条件》及《授权委托书》。在《个人借款合同条款与条件》中约定：五、逾期还款1、如果借款人未履行本合同项下的还款义务，其应立即偿还拖欠款项并应当按照本条规定向出借人支付滞纳金；滞纳金按照逾期天数计算，逾期天数是指最早一笔未全额支付的期款已逾期的天数；2、逾期第5天，产生30元人民币的滞纳金；逾期第30天在已产生的滞纳金基础上再额外产生80元人民币的滞纳金；逾期第60天，再额外产生130元人民币的滞纳金；逾期第90天，再额外产生130元人民币的滞纳金；3、借款人逾期后，其支付的款项将优先用于清偿已经拖欠的期款和滞纳金，故其逾期天数可能因此有减少，但是，如若拖欠的期款并未全额清偿，其逾期天数将会继续累加计算并且当达到上述时间段时，更多的滞纳金将会产生；4、借款人仍应将逾期的期款和滞纳金支付至个人借款申请表中所列的指定还款账户；5、甲方逾期支付任意一笔约定款项达60天，还需支付全部款项的19%作为公司额外支出费及损失费。在《授权委托书》中约定：8、授权贵公司及/或有利网运营公司以本人的名义在有利网及/或有利网合作机构发布年化收益率不高于贵公司与本人已签订的《个人借款申请表》及《个人借款服务合同条款与条件》（编号37000201506******，统称“借款申请文件”）中规定的全部借款费用之和的借款信息，包括但不限于：性别、年龄、学历、家庭状况、户籍、资产状况、身份证以及个人相关征信信息等，并视情况为该等借款引入增信措施（但不得增加本人在借款申请文件项下的费用总和），如在前述借款信息发布之日起2个工作日后仍未能实现匹配借款，授权贵公司独立判断是否取消已经发布的借款信息。10、授权贵公司及/或有利网运营公司在向本人发放借款时，代本人接收借款本金并直接将借款本金支付至借款申请文件项下的商户，按照借款申请文件的内容直接扣除本人应支付给贵公司的费用，并进行还款管理，授权贵公司及/或有利网运营公司在约定日期代扣应支付给有利网出借人的本金、利息以及支付给有利网运营公司的费用（具体费用标准、支付时间由贵公司与有利网运营公司协商确定，但不得增加本人在借款申请文件项下的费用总和），并代付给相关个人及公司。12、本人同意采用电子本文形式制作《借款协议》（注：具体范本见附件，本人确认已经仔细阅读及不可撤销地同意《借款协议》的全部条约），授权贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户操作，以本人的名义代为签署《借款协议》电子文本，一经贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户在有利网对《借款协议》进行确认，相关协议对本人发生效力，本人同意受《借款协议》相关内容的约束。2015年6月17日当日，滕州市善园正行通讯手机店将苹果6plus16G金色手机一部交付给被告王亚萍，被告在《商品交付确认书》上签名对此予以确认。2015年6月23日，普惠快信（丙方）以王亚萍（甲方，借款人用户名KD37000201506******，系王亚萍的用户名）之名与有利网（乙方，共三名出借人）订立《有利网借款协议》约定：通过弘合柏基（戊方）经营的有利网平台向用户为“joy****”借款，并由原告深圳诚信祥担保公司（丁方）承担连带保证责任等事宜，合同约定：借款本金数额4560元，每期偿还本息数额405.15元，还款分期数12期，还款起止日期2015年6月23日起，2016年6月23日止。同时约定：五、收费及税收5.1丙方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取咨询手续费和服务费、催收费等费用，上述费用的收取方式由甲、丙双方另行约定；5.2戊方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取相应费用，收取方式由丙方经甲方授权后与戊方另行约定；5.3乙方自行负担并主动缴纳因利息所得带来的可能的税费。六、偿还方式6.1甲方必须按照本协议的约定按时、足额偿还对乙方的借款本金和利息。乙方授权丙方及戊方按如下方式代为收取上述费用:甲方同意，丙方在每期还款日当日或之前根据乙方的授权代为向甲方收取甲方当期应支付的款项，具体代收方式由甲丙双方另行约定；6.2丙方将代为收取的款项划转至戊方银行监管账户（账户信息由丙方与戊方另行约定）后，戊方根据与乙方之间的约定通过银行或第三方支付机构向乙方支付该等资金；6.3如果还款日遇到法定假日或公休日，还款日期不顺延；6.4如果当月无还款日对应日期，则还款日为当月的最后一日；6.5若因丙方或丙方合作机构（如第三方支付机构或银行）的原因导致戊方未能按时收到上述款项，由此产生的各种纠纷与戊方无关，丙方应按本协议约定的逾期情况，支付相应的逾期罚息及逾期违约金。若因戊方或戊方合作机构原因导致乙方未能按时收到上述款项，由此产生的纠纷由戊方自行处理。七、担保及服务7.1丙方同意为本协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询和贷后管理工作，丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任，范围为被告的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因被告提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及为实现该债权所指出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等）。丁方连带责任保证期限：自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止。7.4丁方有权向甲方进行追偿，丁方有权以诉讼、债权转让等方式处理丁方对甲方的债权。九、逾期还款9.1如约定还款日戊方银行监管账户中未收到或未足额收到甲方当期应还款的，视为逾期还款；9.2如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金和利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息（“逾期罚息”），直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利。同时，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期违约金（“逾期违约金”），逾期违约金不计复利，逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取；9.3如甲方未在每期还款日足额支付当期应还借款本息，但丁方及时履行保证（代偿）责任，从而并未造成乙方未按时收到当期应得本息还款的，则由此导致的逾期责任（包括但不限于催收费、逾期罚息、逾期违约金等）由甲方及丁方另行约定；9.4逾期款项中的利息不计利息。十、违约责任如甲方未按约定时间支付上述款项的，则由丙、丁双方履行代偿义务（但不包括恶意违约金）。构成犯罪的，乙方有权向相关国家机关报案，追究甲方刑事责任。该协议还包含其他方面的内容。被告王亚萍收到手机后均没有依约支付相关借款本息，2018年4月27日，弘合柏基向原告深圳诚信祥担保公司发出代偿通知书，内容如下：因借款人违约，计算至发函日，含被告王亚萍在内的84名借款人应支付总计欠款为536202元人民币（含本息、服务费等）。2018年5月3日原告按照代偿通知书的要求，通过平安银行向弘合柏基四川分公司支付了代偿款536202元，其中被告的代偿款为7645.6元。另查明，以借款额3800元为本金、年利率24%计12期（每月一期）按等额本息计算，每期还款额为359.33元，还款总额为4311.92元。王亚萍与有利网订立《有利网借款协议》中约定的借款本金数额为4560元，其分期数12期每期偿还本息数额405.15元，则该借款的年利率为12%，其总还款额为4861.8元。本院认为，王亚萍向普惠快信签署《授权委托书》，普惠快信接受委托，双方成立委托合同关系，被告王亚萍在《授权委托书》中对借款数额意思表达明确，除关于借款利率及违约金的约定超过法律规定的部分外，该授权行为合法有效，对双方均具有约束力。普惠快信应在授权范围内和法律规定的范围内行使委托权并维护王亚萍的合法权益。其后，普惠快信根据授权以王亚萍之名与有利网订立的《有利网借款协议》中约定借款额为3800元（不含服务费）及约定的借款利率（年利率12%），均合法有效，该行为对王亚萍具有约束力，王亚萍应承担相应责任。对于在《有利网借款协议》中的借款额中多出的借款760元，王亚萍在《授权委托书》中有对可能存在的其他费用或账户管理费用双方存有约定，但《授权委托书》又约定：“（具体费用标准、支付时间由贵公司与有利网运营公司协商确定，但不得增加本人在借款申请文件项下的费用总和）”，又在《有利网借款协议》第五款收费及税收中亦有约定：“5.1丙方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取咨询手续费和服务费、催收费等费用，上述费用的收取方式由甲、丙双方另行约定；5.2戊方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取相应费用”，由于没有证据证明普惠快信已向王亚萍明示该服务费的收费具体数额为760元，且系以借款本金方式给付，系约定不明；同时，普惠快信向王亚萍提供的《授权委托书》、《个人借款申请表》及《个人借款服务合同条款与条件》均系格式合同，故应依双方关于“但不得增加本人在借款申请文件项下的费用总和”的约定为基础计算王亚萍应承担的委托费用，即王亚萍应以4311.92元为限承担责任（即以借款额3800元为基数、年利率24%计12期的还款总额）。对逾期还款后的违约责任，双方亦有约定，但超出法律规定的部分应无效，即被告王亚萍应以年利率24%为限承担逾期付款的违约责任。根据《有利网借款协议》该借款于2016年6月23日到期，原告于2018年5月3日支付代偿款，系在保证期限内履行保证责任，依法享有追偿权，但其金额应以合法债权为限，即为4311.92元（含委托服务费）及逾期还款后王亚萍应承担逾期付款责任（逾期付款违约金为1702.4元，自2016年6月24日至原告主张的2018年4月27日，以3800元为基数按年利率24%计算），上列合法债权合计为：6014.32元（4311.92元+1702.4元）。普惠快信作为金融服务公司及原告作为融资担保服务公司，均应视为知晓法律关于借款利率的强制性规定，亦知晓应在法定范围内主张债权及承担保证责任，故对原告请求的超出法律规定的部分不予支持。关于原告诉求的代偿款资金占用期间的利息损失，由于双方对此没有约定，可从原告起诉之日起计算。被告王亚萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，且未提交书面答辩状，应视为对其民事诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、第三百九十六条、第三百九十九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王亚萍于本判决生效之日起十日内给付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款6014.32元及利息损失（以6014.32元为基数，从2019年1月10日起计算至实际付清之日止，按年利率6%计算）；二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告王亚萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审 判 长  董长华审 判 员  王成振人民陪审员  谢晋位二〇一九年六月十一日书 记 员  杨 静