襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0691民初251号原告：中国农业银行股份有限公司襄阳经开区支行。住所地：襄阳市。主要负责人：杨进，该行行长。委托诉讼代理人：曾勇，湖北三顾律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：张海波，湖北三顾律师事务所实习律师。代理权限：一般代理。被告：程新鹏，男，汉族，1978年2月21日出生，户籍所在地老河口市，现住址不详。原告中国农业银行股份有限公司襄阳经开区支行（以下简称农行襄阳经开区支行）与被告程新鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行襄阳经开区支行的委托诉讼代理人曾勇到庭参加诉讼。被告程新鹏经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行襄阳经开区支行向本院提出诉讼请求：1.判令程新鹏偿还农行襄阳经开区支行金穗贷记卡透支借款本金199993.06元、利息88308.14元、滞纳金11655.31元、管理类费用3000元、超限费1585.61元（利息、滞纳金截止2018年9月13日），合计304542.12元。之后的利息、滞纳金按借款合同约定计算至本息付清之日；2.本案诉讼费、律师代理费等费用由程新鹏承担。事实与理由：程新鹏于2010年12月23日申请办理中国农业银行金穗贷记卡，其领取该卡并透支消费后未按时偿还，经催收仍未依约履行还款义务。截止2018年9月13日，程新鹏贷记卡账户尚欠本金、利息、滞纳金合计304542.12元。农行襄阳经开区支行为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求依法支持。程新鹏未作答辩。农行襄阳经开区支行围绕其诉请向本院提交了证据。程新鹏未向本院提交证据。本院结合农行襄阳经开区支行的举证、陈述以及本院的认证，认定事实如下。2010年12月23日，程新鹏向中国农业银行股份有限公司襄樊三元支行（以下简称农行襄樊三元支行）申请办理金穗白金贷记卡，并填写了《尊然白金卡申请表》。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条“利息和费用”第二款约定：对于非现金交易，乙方（程新鹏）在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金（“收费标准”中约定滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取）；第三款约定：乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超额部分支付超限费；第五款约定：本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。第六条“还款”第五款约定：乙方未按期偿还欠款，甲方（中国农业银行）有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。该合约尾部申领人签署文件部分载明“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》（可通过中国农业银行网站下载或网点查询）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定……”程新鹏在主卡申领人签名处签名并留存身份证复印件。农行襄樊三元支行审核程新鹏的征信情况后，授予其20万元的信用额度，并依约向其发放了贷记卡。程新鹏从2011年1月25日开始使用该卡消费，从2011年8月13日开始逾期。根据农行襄阳经开区支行提供的程新鹏的案涉贷记卡账户信息电脑截屏显示，至2018年9月13日，欠本金199993.06元、利息88308.14元、逾期还款违约金（即滞纳金）11655.31元、管理类费用3000元、超限费1585.61元，累计总额304542.12元。案涉贷记卡欠款，委外催收两次，电话催收一次。另查明，2016年2月1日，农行襄阳经开区支行向襄阳晚报申请刊登贷记卡透支催收公告，向包括程新鹏在内的一批逾期不还款的借款人和保证人催收，要求自公告之日起30日内归还透支本息。次日，襄阳晚报刊登该催收公告。2016年8月2日，农行襄阳经开区支行采用同一方式向程新鹏催收。程新鹏未到柜台还款。还查明，2014年10月13日，中国农业银行襄阳分行发布该行进行城区机构改革的办公室文件农银襄办发﹝2014﹞606号，明确将农行襄樊三元支行转入农行襄阳经开区支行管辖。本院认为，案涉《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》为客户申请办理金穗贷记卡产品必须阅读和签署的合同类文件，内容不违反法律、行政法规及金融政策的相关规定。程新鹏在阅读该合同条款后签名，并填写了申请办理贷记卡的其他相关材料，说明申领贷记卡是其真实意思表示，其知晓贷记卡章程及领用合约的相关约定。农行襄樊三元支行依据程新鹏的申请向其发放授信额度为20万元的贷记卡后，双方的合同关系成立。程新鹏在使用贷记卡消费后，未在约定期限内足额偿还借款，已构成违约。发卡银行农行襄樊三元支行并入农行襄阳经开区支行管辖后，农行襄阳经开区支行有权向程新鹏主张权利。故农行襄阳经开区支行主张程新鹏支付截至2018年9月13日欠付的本金199993.06元、利息88308.14元、滞纳金11655.31元、管理类费用3000元、超限费1585.61元，合计304542.12元，并按借款合同约定计算方式支付自2018年9月13日至本息付清之日止的利息，有银行系统生成的数据及领用合约的约定作为认定相关事实的依据，本院予以支持。对于2018年9月13日之后的滞纳金按借款合同约定计算至本息付清之日止的诉讼请求，因领用合约相关条款中仅约定“未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金”，未明确最低还款额的未偿还部分数额，故对农行经开区支行主张的2018年9月13日之后的滞纳金部分，本院不予支持。对于律师代理费由程新鹏承担的诉讼请求，在领用合约中虽有相关约定，但农行襄阳经开区支行未提供发票证明该费用已实际发生，故对该项诉讼请求亦不予支持。程新鹏经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、程新鹏于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司襄阳经开区支行欠款本金199993.06元、利息88308.14元、滞纳金11655.31元、管理类费用3000元、超限费1585.61元，合计304542.12元；并从2018年9月14日起以本金199993.06元为基数，按日利率万分之五支付利息至实际付清之日止。二、驳回中国农业银行股份有限公司襄阳经开区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5870元，公告费560元，共计6430元，由程新鹏负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，在判决规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长 刘 桢人民陪审员 刘 虹人民陪审员 梅俊峰二〇一九年六月十一日法官助理赵冉冉书记员周琼