文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初2339号原告：江子程，男，1975年8月28日出生，汉族，住广东省中山市。委托诉讼代理人：欧阳清华，广东永隆律师事务所律师。被告：张茂竹，男，1978年10月22日出生，汉族，住广东省中山市。被告：李翠媚，女，1979年10月7日出生，汉族，住广东省中山市。两被告共同委托诉讼代理人：罗春宝，广东中亿律师事务所律师。两被告共同委托诉讼代理人：欧阳艳君，广东中亿律师事务所律师。原告江子程与被告张茂竹、李翠媚民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江子程及其委托诉讼代理人欧阳清华，被告张茂竹、李翠媚的共同委托诉讼代理人欧阳艳君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江子程向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告偿还借款本金70万元、逾期违约金10.5万元、利息6个月8.4万元，合计88.9万元；2.两被告所欠上述债务连带清还责任。诉讼中，原告江子程增加一项诉讼请求：解除2018年8月18日签订的《还款协议合同》,并明确逾期违约金及利息的计算方法为：从2018年8月31日起至付清之日止，按月利率2%计算。事实与理由：原告与两被告是朋友关系。被告张茂竹因经营德米茶餐厅资金不足，向原告多次借款70万元。经多次追讨无效，唯有将两被告发起法律诉讼。原告江子程为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据如下：1.借款合同、借款收据；2.借款（抵押）合同、收条；3.还款协议合同；4.借款收据合同；5.借款（抵押）合同、收条；6.中国工商银行个人业务凭证（填单）及凭证；7.广发银行业务办理确认表；8.中国工商银行股份有限公司中山张家边东镇支行转账汇款；9.中国工商银行中山张家边东镇支行转账汇款回单、中国建设银行个人账户支出交易明细。被告张茂竹、李翠媚辩称，依据原告所提供的转账记录，张茂竹在2015年3月21日收到借款40万元，在2018年1月31日收到借款27万元，因此实际收到的借款本金为67万元，而并非70万元。双方在2017年1月14日签署的借款合同，在2018年1月31日签署的借款抵押合同，当中均未明确约定利息，因此原告主张6个月的利息依法无据，张茂竹在2015年至2018年向原告偿还借款本金42.1万元，尚欠借款本金24.9万元。原告主张逾期违约金没有依据，且原告实际损失仅为银行贷款利息，因此应当以尚欠本金24.9万元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率或年利率6%计算逾期还款利息。李翠媚并未签署借款合同及借款抵押合同，对张茂竹的借款并不知情，虽然还款协议合同中李翠媚作为担保人签署，但该还款协议、合同所涉及的债权债务与本案实际出借款项并不相符，故应当认定该份还款协议合同不具有法律效力，李翠媚不需承担任何责任。被告张茂竹、李翠媚就其辩解，在举证期限内向本院提交的证据如下：1.张茂竹与江子程之间的资金往来明细表；2.中国工商银行电子银行回单；3.广发银行账户交易历史；4.中国工商银行电子银行回单；5.广发银行个人活期对账单；6.微信转账记录、微信账号截图、微信头像截图。本院依法组织当事人对前述证据进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：江子程主张其与张茂竹是朋友关系，张茂竹因经营德米茶餐厅需要资金周转分两次共向其借款70万元。张茂竹向江子程借款40万元，江子程于2015年3月21日通过中国工商银行中山松苑支行向张茂竹转账40万元。2017年1月14日，张茂竹、江子程分别作为甲方（借款人）、乙方（出借人），双方补充签订《借款合同》，约定：借款形式为现金支付，借款金额为40万元，借款期限自2017年1月14日起至2017年12月31日止；甲方保证按时向乙方归还本金及支付利息；甲方如未按本合同规定的时间归还上述借款本金和利息，则应自借款逾期之日起按日利率千分之八支付罚息，并应按借款金额的20%向乙方支付违约金。合同还约定了其他事项。张茂竹、江子程分别在甲方、乙方处签名捺印。同日，张茂竹出具《借款收据》，内容为：本人借款人现收到江子程借予的现金款项合共40万元，本借款人保证于2017年12月31日前准时归还本息。张茂竹在借款人处签名捺印。张茂竹又向江子程借款30万元。2018年1月31日，江子程、张茂竹分别作为甲方（出借人）、乙方（借款人），双方签订《借款（抵押）合同》，约定：借款用途为生意资金周转，借款金额为30万元；借款利息为每月利息（此处未填写）元，乙方应在当日支付当月利息，以后每月的15日前向甲方支付每月利息，还款方式为先息后本，到期一次性还回本金；借款期限自2018年1月31日起至2018年5月30日止；担保条款：借款人自愿用中山市德米餐饮管理有限公司石岐分公司入股作担保，到期不能归还出借方的借款，出借方可以处理抵押物；乙方超过3天未按时足额支付利息的，甲方有权要求乙方立即归还全部借款，且乙方除应支付还清款项前的利息外，还应按借款本金的20%向甲方支付违约金；乙方超过3天未按时足额还借款的，且乙方除应支付还清款项前的利息外，还应按借款本金的20%向甲方支付违约金。江子程、张茂竹分别在甲方、乙方处签名捺印。合同签订后，江子程委托案外人黎某于当日通过中国工商银行中山张家边东镇支行向张茂竹转账7万元，并委托案外人程某于当日通过中国建设银行中山南朗支行向张茂竹转账20万元。江子程主张其于当日向张茂竹支付现金3万元，并提交张茂竹于当日出具的《收条》，内容为：今收到甲方江子程借款30万元整（转账收到30万元）。张茂竹在借款人处签名捺印。张茂竹确认其收到借款27万元，但认为其未收到现金3万元，江子程预先扣除了补偿费3万元，其实际收到的借款本金为67万元（40万元+27万元）。2018年8月18日，江子程、张茂竹、李翠媚分别作为甲方（债权人）、乙方（债务人）、丙方（保证人），三方签订《还款协议合同》，约定：甲、乙双方经对账，确认截止2018年8月乙方尚欠甲方借款90万元；在协议签订后分九期偿还，每期还10万元本金，在每月的25日前支付到账，乙方若能在指定时间内偿还完全部本金，即在签订协议后所产生的所有利息一律不收，若乙方在还款过程中没能按时定额给付，即甲方有权按2%月利率向乙方收回之前未支付所有月份的利息；若乙方长时间拖款不还，即甲方有权向法院提出起诉，甲方因主张权利产生的各项费用（包括诉讼费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、律师费、执行费等）由乙方承担，同时乙方还须向甲方支付所欠借款15%的违约金；丙方自愿为本合同项下甲方对乙方的债权承担连带责任保证，乙方如果未能按照本合同的约定时间向甲方清偿债务，丙方保证在还款期届满后三个工作日内，将乙方所欠款项代为偿还给甲方；由2018年11月开始还款。合同还约定了其他事项。江子程、张茂竹、李翠媚分别在甲方（债权人）、乙方（债务人）、丙方（保证人）处签名捺印。同日，张茂竹出具《借款收据合同》，内容为：本人张茂竹因在投资上出现资金不足问题，前后多次向江子程和江子程通过银行转账、现金等方式借款共110万元，在2018年8月16日江子程将其本人持有的部分债权20万元转让给蔡志中持有，至今本人张茂竹还欠江子程和江子程的总债务为90万元。借款转账日期：1.2015年3月21日由江子程通过工商银行给张茂竹先生的6214623838*****8760账号转入40万元；2.2017年1月16日由黎惠航通过广发银行给张茂竹先生的6214623838*****8760账号转入20万元；3.2018年1月15日由江子程通过工商银行给张茂竹先生的6214623838*****8760账号转入20万元；4.2018年1月30日由江子程通过工商银行和程某通过建设银行给张茂竹先生的6214623838*****8760账号转入30万元。张茂竹在借款人处签名捺印。还款协议合同签订后，张茂竹从2015年5月24日至2018年7月26日期间共向江子程还款37.9万元，又从2018年9月4日至11月2日向江子程还款4.2万元，共还款42.1万元。江子程认为该还款42.1万元是张茂竹按月利率3%向其支付的利息，而张茂竹认为该还款42.1万元是偿还借款本金，尚欠借款本金24.9万元（67万元-42.1万元），李翠媚未履行保证责任。江子程经向张茂竹、李翠媚追偿未果，遂于2019年1月22日向本院提起诉讼，主张前述实体权利。本院认为，本案为民间借贷纠纷。江子程与张茂竹签订的《借款合同》、《借款（抵押）合同》及江子程与张茂竹、李翠梅签订的《还款协议合同》是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同的约定履行。张茂竹向江子程借款70万元，江子程向张茂竹转账40万元，并委托案外人黎某、程某向张茂竹转账7万元、20万元，张茂竹确认收到借款67万元，双方之间成立合法的借贷关系。关于江子程要求解除《还款协议合同》的请求。《还款协议合同》约定“在协议签订后分九期偿还，每期还10万元本金，在每月的25日前支付到账”，张茂竹未按期足额还款，李翠媚未履行保证责任，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”的规定，张茂竹、李翠媚以其实际行为表明不履行债务，致使江子程签订合同的目的不能实现，现江子程起诉要求解除其与张茂竹、李翠媚签订的《还款协议合同》，本院予以支持。关于借款本金数额的问题。江子程主张其向张茂竹支付现金3万元。张茂竹对此不予确认，认为江子程预先扣除了补偿费3万元。本院经审查认为，《收条》载明“转账收到30万元”，《借款收据合同》载明“2018年1月30日由江子程通过工商银行和程某通过建设银行给张茂竹先生的6214623838*****8760账号转入30万元”的内容，而实际转账数额为27万元，《收条》及《借款收据合同》不能证明张茂竹收到现金3万元的事实，不能证明张茂竹已全额收取涉案借款30万元的事实。而江子程未提交其向张茂竹支付现金3万元的证据，应承担举证不能的不利后果，故本院认定黎某实际向张茂竹出借借款67万元（40万元+27万元）。张茂竹、李翠梅虽然在《还款协议合同》确认借款数额为90万元，但其中有一笔20万元借款是向案外人黎惠航所借，案外人黎惠航已向本院另案提起诉讼，故本案借款本金为67万元。关于还款42.1万元如何认定的问题。江子程认为该还款42.1万元是张茂竹按月利率3%向其支付的利息，而张茂竹认为该还款42.1万元是偿还借款本金，尚欠借款本金24.9万元（67万元-42.1万元）。本院经审查认为，首先，由于张茂竹从2015年5月24日至2018年7月26日期间共向江子程还款37.9万元中大部分还款数额为1.2万元，与江子程认为张茂竹按月利率3%（40万元×3%=12000元）支付利息的主张相一致。其次，江子程与张茂竹、李翠媚于2018年8月18日签订《还款协议合同》及张茂竹出具《借款收据合同》，张茂竹、李翠梅均确认尚欠借款本金数额为90万元（江子程主张其中包括案外人黎惠航的借款20万元），即江子程与张茂竹确认尚欠借款本金70万元，如上述37.9万元是偿还本案的借款本金，张茂竹、李翠梅也不会在《还款协议合同》、张茂竹也不会在《借款收据合同》确认借款本金为70万元。故本院对张茂竹认为张茂竹上述还款37.9万元是支付2015年5月24日至2018年7月26日期间按月利率3%计算的利息的主张予以采信。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，对于超过年利率24%，但未超过年利率36%的民间借贷利息应为自然之债，该款在张茂竹作为债务人已给付、江子程作为债权人已受领的情况下，张茂竹无权要求陈华金返还。再次，《还款协议合同》约定“在协议签订后分九期偿还，每期还10万元本金，在每月的25日前支付到账，乙方若能在指定时间内偿还完全部本金，即在签订协议后所产生的所有利息一律不收，若乙方在还款过程中没能按时定额给付，即甲方有权按2%月利率向乙方收回之前未支付所有月份的利息”、“由2018年11月开始还款”，张茂竹未依约在2018年11月25日前偿还借款本金10万元，故张茂竹从2018年9月4日至11月2日向江子程还款4.2万元应先支付利息后偿还本金，故张茂竹尚欠借款本金652304.25元、2018年11月2日之前的利息4959.91元及2018年11月3日之后的利息未偿还（详见《张茂竹还款计算表》）。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，张茂竹应立即向江子程偿还借款本金652304.25元，并支付2018年11月2日之前的利息4959.91元及2018年11月3日之后的利息。江子程主张利息、违约金按月利率2%计算，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”的规定，本院予以支持。李翠媚作为《还款协议合同》的保证人，自愿为涉案债务提供担保，因此其与江子程之间形成保证合同关系，双方应当按照合同约定履行义务。《还款协议合同》约定“丙方自愿为本合同项下甲方对乙方的债权承担连带责任保证，乙方如果未能按照本合同的约定时间向甲方清偿债务，丙方保证在还款期届满后三个工作日内，将乙方所欠款项代为偿还给甲方”，李翠媚应对涉案借款本金、利息及违约金承担连带保证责任，江子程于2019年1月21日向本院提起诉讼，未超过法律关于保证期间的规定，故本院对江子程要求李翠媚对涉案借款本金、利息及违约金承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。综上所述，原告江子程的诉求合理部分，本院予以支持。被告张茂竹、李翠媚的抗辩合理部分，本院予以采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告江子程与被告张茂竹、李翠媚于2018年8月18日签订的《还款协议合同》；二、被告张茂竹于本判决发生法律效力之日起七日内向原告江子程偿还借款本金652304.25元，并支付2018年11月2日之前的利息4959.91元及2018年11月3日之后的利息、违约金（利息、违约金计算方法：以652304.25元为基数，从2018年11月3日起至借款实际清偿之日止，按月利率2%计算）；三、被告李翠媚对被告张茂竹的上述借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任；四、驳回原告江子程的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12690元，简易程序减半收取为6345元（原告江子程已预交），由原告江子程负担702元，由被告张茂竹、李翠媚连带负担5643元。被告张茂竹、李翠媚负担的部分，于本判决生效之日起七日内直接返还给原告江子程。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。附件：张茂竹还款计算表一份审判员  熊伟二〇一九年六月二十日法官助理梁永凤书记员陈奇附件：张茂竹还款计算表张茂竹还款计算表            还款期数              借款本金              借款利率              应还利息              已还      款项              还本金              还款日期              剩余本金                  2018.8.26至2018.9.4      （9天）              670000              2%              4020              20000              15980              2018.9.4              654020                  2018.9.5至2018.9.23      （19天）              654020              2%              8284.25              5000              1715.75              2018.9.19              652304.25                  5000              2018.9.23                  2018.9.24至2018.11.2      （1个月9天）              652304.25              2%              16959.91              5000              -4959.91              2018.10.10              652304.25                  3000              2018.10.24                  4000              2018.11.2