中华人民共和国 山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁02民初233号 原告：蒋国建，男，1958年7月13日出生，汉族,住中华人民共和国山东省青岛市市南区。 委托诉讼代理人：封朝霞，山东琴岛律师事务所律师。 被告：高贵子（KOKWIJA），女，1945年3月8日生，朝鲜国籍,住中华人民共和国北京市通州区。 委托诉讼代理人：任海涛，山东照岳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨智，山东照岳律师事务所律师。 被告：崔哲浩，男，1939年12月8日生，朝鲜族，住中华人民共和国北京市通州区，系被告高贵子丈夫。 委托诉讼代理人：任海涛，山东照岳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨智，山东照岳律师事务所律师。 被告：崔起焕，男，1969年4月30日生，朝鲜族，住中华人民共和国北京市通州区。 第三人：高峰，男，1988年10月11日出生，汉族，住中华人民共和国青岛市市北区。 原告蒋国建与被告高贵子、崔哲浩、崔起焕民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，经被告高贵子、崔哲浩申请，本院依法追加高峰作为第三人参加本案诉讼。本院依法适用普通程序及涉外程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告蒋国建的委托诉讼代理人封朝霞、被告高贵子、崔哲浩的委托代理人任海涛、杨智、第三人高峰到庭参加诉讼。被告崔起焕经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告蒋国建提出诉讼请求：1、判令被告高贵子、崔哲浩立即向原告偿付借款本金人民币720万元、所欠利息人民币278400元（计算自2018年11月21日至2019年1月17日）；2、判令被告高贵子、崔哲浩偿付原告逾期利息，自2019年1月17日起按月息2%计算至实际本息偿还之日止；3、判令被告崔起焕就上述第一项和第二项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费及律师费由各被告负担。事实与理由：被告高贵子、崔哲浩为夫妻关系，作为共同借款人于2018年8月7日签订合同编号（2018）JK00807《借款合同》借款720万元。到目前为止，被告高贵子、崔哲浩尚欠本金720万元和利息27.84万元。现借款期限届满，因被告未按约偿还借款本金、利息和合同约定的其他费用已构成违约。被告的此种行为有违诚信，且给原告造成了较大的经济损失。故原告起诉。后原告增加诉讼请求：要求确认蒋国建对位于青岛市观象一路2号甲的房屋享有抵押权。 被告高贵子、崔哲浩答辩称：原告诉状与事实不符，请求法院依法驳回。崔起焕因客观原因不能到庭，庭后提交书面答辩状。 被告崔起焕未到庭应诉，也未提交书面意见。 第三人高峰述称，被告申请追加第三人的申请书中内容与事实不符，被告实际收到我方借款是720万，借款期限是3个月，我个人与三被告没有直接的借贷关系，我作为公司的委托人，向三被告实际放贷720万，借款期限是3个月，现在720万的债务与公司本息全部已结清，债务结清时间与原告放款日前后时间差不多。 经双方庭审举证、质证及本院审查，本院依法查明以下事实： 一、2018年8月7日，甲方（出借人）蒋国建与乙方（借款人）崔哲浩、高贵子、丙方（担保人）崔哲浩、崔起焕签订编号为（2018）JK0807《借款合同》。合同约定，借款金额为人民币720万元，借款期限为2018年8月7日至2018年11月6日。甲方应于本合同生效后2日内将全部借款划转给乙方，甲方银行划转单据及乙方出具的收到条为本合同不可分割的组成部分。乙方借款利率按每月3%计算，利息每月支付。甲方支付款项进入乙方指定账户即视为乙方收到甲方借款，乙方对其指定账户信息的真实性、准确性、安全性负责。乙方以高贵子名下位于青岛市市南区.49平方米、不动产权证号鲁（2016）青岛市不动产权第××号房产做抵押，乙方到期不能全部偿还甲方本金、利息等，甲方有权处理抵押物。崔哲浩、崔起焕以其个人名下全部财产作为担保物。保证期间为主债务履行期届满之日起两年。丙方作为担保人，对本合同项下乙方承担的所有债务承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期满之日起两年。抵押担保的范围包括本合同项下的全部本金、利息、逾期利息以及因乙、丙方违约致使甲方为实现债权而支付的所有费用，包括但不限于律师费、诉讼费、执行费等。同日，蒋国建作为债权人，崔哲浩、崔起焕作为保证担保人另行签订《保证担保合同》，约定的内容与《借款合同》中约定的保证责任一致。 2018年8月7日及2018年8月8日，蒋国建分别转款300万元、420万元至崔哲浩名下青岛银行62×××98账户。崔哲浩、高贵子分别在收到条及银行转账单据上签字确认。各方于2018年8月9日就高贵子名下、位于青岛市市南区办理抵押登记，权证字号为：鲁（2018）青岛市不动产证明第0072104号。 被告当庭确认上述银行卡是其办理，但主张办理完后由其交付他人使用，并不实际控制上述银行卡。同时，其不清楚其将银行卡交付给谁使用，不确认该银行卡的实际使用人。经本院多次释明，被告在审理期间，未向公安机关进行刑事报案。 另查明，2018年4月3日，三被告曾与第三人高峰签订借款合同，借款金额为600万元，借款期限为2018年4月3日至2018年7月2日。第三人表示其是代表其公司与三被告签订合同，实际放款金额应是720万元。蒋国建向被告发放贷款后，崔哲浩名下青岛银行62×××98账户于2018年8月8日至2018年8月9日分别向李颖转款共计100万元，向秦平转款555万元，上述共计655万元，第三人确认系对其及其公司的还款。第三人确认其及其公司与三被告之间的债务本息已结清。 二、关于利息的偿还： 1、2018年8月7日，崔哲浩名下青岛银行62×××98账户向贾万成转款43.2万元，贾万成确认上述43.2万元系作为利息代原告蒋国建收取，且已全部转给蒋国建，原告蒋国建确认上述43.2万元于2018年8月8日收到，是作为2018年8月、9月两个月的利息。 2、原、被告另确认收到以下款项系对利息的支付：2018年9月30日支付利息100800元；2018年11月6日支付利息108000元；2018年12月6日支付利息108000元。原告另认可，被告于2018年10月20日支付利息7200元。 3、被告崔起焕主张其于2018年8月7日向李颖支付21.6万元，该笔钱将由李颖作为利息支付至原告账户。经第三人确认，该21.6万元系被告归还第三人及第三人公司本息的款项，第三人方未向原告直接付款。 4、2018年8月7日，原告向被告发放贷款后，被告崔哲浩名下青岛银行62×××98账户向董志福转款14.4万元。董志福系原、被告借款的其中一名中间人，但原、被告均当庭表示不认识该人。 本院认为，被告高贵子为朝鲜国籍，本案为涉外商事纠纷案件，适用涉外民事诉讼程序的特别规定。因合同约定在借款人有管辖权人民法院进行管辖，原告蒋国建住所地位于青岛市，本院依法取得对本案的管辖权。本案系民间借贷纠纷，借款合同的签订、履行位于我国境内，本院依据最密切联系原则依法确认适用中华人民共和国法律解决本案的实体争议。 本院认为，依法成立的合同对各方当事人均具有约束力。本案中原、被告签订借款合同，原告依约向被告发放贷款，合同成立，被告应按照合同约定向原告偿还本息。被告主张其未实际控制收款银行卡，对此本院认为，第一被告并未提供证据及线索信息可供法院对其陈述内容进行查证；第二，该银行卡账户系合同约定的收款账户，被告当庭确认该银行卡系被告办理，被告作为成年人对该卡的重要性应系明知，即使被告将其将银行卡交付他人使用，也应视为被告对持卡人使用该银行卡的授权，责任应由被告自行承担；第三，依据查明的该银行卡的款项信息，该银行卡中大部分的款项系用于偿还被告对第三人的欠款，且在第三人认可上述还款行为的情况下，被告是原告发放贷款的受益人。因此，本院认可，原、被告之间的贷款已实际履行，被告实际接受了贷款，应向原告还款。 关于应还款数额的确定，原告放款当日，被告支付贾万成的43.2万元系对利息的提前扣除，且该款项实际收取人为原告，因此该43.2万元应在本金中予以扣除。关于支付给董至福的14.4万元，该款项现无证据证明由蒋国建实际享有，双方合同中也未对中间人费用进行约定，依据行业惯例，应由借款人承担，故上述费用不应在本金中予以扣除。故本院依法认定涉案借款合同本金应为676.8万元（720—43.2=676.8）。 合同约定的利息为3%/月，超过法律规定限额，应依法降低至24%/年。依据合同约定，借款期内即自2018年8月7日至2018年11月6日止，被告应向原告支付利息数额为676.8×2%×3=40.608万元。现被告支付利息数额总计为32.4万元，剩余82080元利息应继续支付。合同期满后的逾期利息，应以676.8为本金，按照2%/月计算支付至本息实际偿还之日止。被告崔起焕依据合同约定自愿承担担保责任，应对上述债务承担连带还款责任。各方约定抵押担保财产且办理了抵押登记，原告对高贵子名下、位于青岛市市南区权证字号为：鲁（2018）青岛市不动产证明第0072104号的房产依法享有优先受偿权。 综上，本院认为，原、被告之间借款合同成立，被告应向原告还款。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零四条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告高贵子（KOKWIJA）、崔哲浩于本判决生效之日起十日内向原告蒋国建偿还借款本金6768000元及利息82080元。 二、被告高贵子（KOKWIJA）、崔哲浩于本判决生效之日起十日内向原告蒋国建偿还逾期利息，以6768000元为本金，按照2%/月计算，自2018年11月7日起支付至本息实际偿还之日止。 三、被告崔起焕对上述第一、第二项还款责任承担连带责任。 四、原告蒋国建对被告高贵子（KOKWIJA）名下、位于青岛市市南区权证字号为：鲁（2018）青岛市不动产证明第0072104号的房产依法享有抵押权，有权对该抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿。 五、驳回原告的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费64149元，由原告负担4455元，由三被告负担59694元，保全费5000元，由三被告负担。 如不服本判决，原告蒋国建、被告崔哲浩、崔起焕可在判决书送达之日起十五日内，被告高贵子（KOKWIJA）可在判决送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，缴纳上诉案件受理费，上诉于山东省高级人民法院。 审判长  王颖颖 审判员  张晓华 审判员  于 梦 二〇一九年六月二十八日 法官助理 张鹏飞 书记员张燕