山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0281民初9624号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司胶州市支行，住所地青岛胶州市郑州东路148号，统一社会信用代码：913702816752719920。负责人：于洪亮，职务：行长。委托诉讼代理人：郑晓来，男，汉族，1986年10月13日生，住胶州市，系该公司职工。委托诉讼代理人：孙树青，男，汉族，1969年10月12生，住胶州市，系该公司职工。被告：宋振富，男，汉族，1971年3月13日生，住胶州市。被告：王彩云，女，汉族，1971年9月24日生，住胶州市，系被告宋振富之妻。被告：任清运，男，汉族，1976年1月4日生，住胶州市。被告：张敏，女，汉族，1976年10月1日生，住胶州市，系被告任清运之妻。被告：任清扩，男，汉族，1971年6月16日生，住胶州市。被告：王教秀，女，汉族，1971年8月13日生，住胶州市，系被告任清扩之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司胶州市支行（以下简称：“邮储银行”）与被告宋振富、王彩云、任清扩、王教秀、任清运、张敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙树青到庭参加诉讼，被告宋振富、王彩云、任清扩、王教秀、任清运、张敏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告任清运、张敏立即偿还借款本金150000元及利息、罚息2369.73元（截至2019年8月13日）,合计:152369.73元，以及自2019年8月14日至欠款实际清偿完毕之日止的利息、罚息（依照合同约定计算）；2、依法判令被告任清扩、王教秀、任清运、张敏对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；3、被告承担本案的诉讼费和原告实现债权的其他费用。事实和理由：2016年9月9日，原告与被告宋振富、王彩云、任清扩、王教秀、任清运、张敏签订《小额贷款联保协议书》（有效期2年）。2018年7月31日，原告与被告宋振富、王彩云签订了小额贷款额度借款合同，原告依照合同约定向被告宋振富、王彩云发放贷款15万元，年利率为12.00%，逾期利率15.60%，由被告任清扩、王教秀、任清运、张敏提供连带责任保证。另依照合同约定，原告实现债权的费用亦由被告负担。该贷款于2019年7月31日起，被告任清运、张敏未依约还款，保证人亦未履行保证责任，为维护原告债权权益，现向法院提起诉讼，望判如所请。被告宋振富、王彩云、任清扩、王教秀、任清运、张敏未到庭，亦未予书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交以下证据：证据一：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司胶州市支行与被告宋振富、王彩云签订的合同编号37031604216095229922-1《小额贷款额度借款合同》一份及还款计划表一份，证明2018年7月31日原告与被告宋振富、王彩云签订合同编号为37031604216095229922-1《小额贷款额度借款合同》，约定宋振富、王彩云向原告借款人民币15万元，贷款期限12个月，自2018年7月31日至2019年7月31日，主合同项下的贷款利率为年利率，即贷款利率为12%，逾期利率15.6%。本合同是双方的真实意思表示，合法有效。同时，合同中还约定了双方的权利义务以及违约责任，即宋振富、王彩云未按约归还借款本息，原告有权利要求其立即偿还本合同项下所有债务本金、利息、罚息、费用；借款逾期的，对债务人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率（借款合同约定的贷款利率水平上浮30%来计收罚息）和本合同约定的结息方式计收利息和罚息；并且原告有权行使担保权利。就原告为了实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、送达费、公告费、律师费等）均由宋振富、王彩云承担。现宋振富、王彩云在借款到期后未按约偿还借款本金和利息，原告有权根据合同约定形式救济措施，要求其承担违约责任。证据二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司胶州市支行与被告宋振富、王彩云、任清扩、王教秀、任清运、张敏于2016年9月9日签订的编号为37031604216095229922《小额贷款联保协议书》一份（有效期2年），证明2018年7月31日合同中约定为确保上述合同编号37031604216095229922-1《小额贷款额度借款合同》的履行，保障债权人债权的实现，保证人任清扩、王教秀、任清运、张敏愿意为债务人与债权人依主合同所形成的债务提供连带责任保证。担保范围为债权本金及利息和罚息、违约金、赔偿金债务人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、送达费、公告费、律师费等）现债务人宋振富、王彩云违约未清偿债务本息，原告有权根据保证合同要求保证人任清扩、王教秀、任清运、张敏对债务人的全部债务承担连带清偿责任。证据三：中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份，证明被告于2018年7月31日向原告申请借款15万元整，原告按约定向被告于2018年7月31日发放贷款15万元整，借款期限自2018年7月31日至2019年7月31日，年利率为12%，逾期利率15.6%。证据四、王彩云、宋振富提供结婚证复印件一份，证明被告宋振富、王彩云是夫妻关系。证据五：欠款明细表一份，证明被告宋振富、王彩云自2019年7月31日开始逾期拖欠借款本息，截止2019年8月13日诉讼日宋振富、王彩云拖欠本金150000.00元，利息及罚息2369.73元，合计：152369.73元,以及自2019年8月14日起至欠款实际清偿完毕之日止的利息、罚息（依照合同约定计算）。因被告宋振富、王彩云、任清扩、王教秀、任清运、张敏未到庭，无法质证，上述证据经本院审查，予以采信。根据原告提交的证据及庭审陈述，本院查明以下事实：被告宋振富与王彩云系夫妻关系。2018年7月31日，原告（贷款人）邮储银行与被告（借款人）宋振富、王彩云签订合同编号为37031604216095229922-1《小额贷款额度借款合同》，合同约定：被告宋振富、王彩云向原告借款人民币15万元，贷款期限自2018年7月31日至2019年7月31日，实际放款日与还款日以借款借据为准。贷款年利率为固定利率12%，贷款用途为收购土豆。合同第十二条第二款约定，被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按借款利息的基础上加收30%的罚息。合同第十二条第五项约定，还款方式按周期结算，到期一次性还本；合同第四十九条约定，发生以下情况之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；合同第五十四条约定，乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；合同第五十六条约定，甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、执行费、拍卖费、公告费、律师费等）。被告宋振富及其配偶王彩云在该合同上签字捺印。2016年9月9日，原告邮储银行与被告任清扩、王教秀、任清运、张敏、王彩云、宋振富签订编号为37031604216095229922《小额贷款联保协议书》，其中第一部分通用条款：第六条约定，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；第七条约定，保证方式为最高额连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应支付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。《小额贷款联保协议书》第二部分专属条款：第一条约定，任清扩、任清运、宋振富自愿成立联保小组，担保期限自2016年9月9日起至2018年9月9日止，被告任一小组成员均可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；第四条约定，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。被告任清扩、王教秀、任清运、张敏、王彩云、宋振富作为联保小组成员均在协议书上签字捺印。2018年7月31日，原告邮储银行按约定向被告任清运发放贷款15万元整，借款期限自2018年7月31日至2019年7月31日，固定利率年利率为12%。借款到期后，被告任清运没有按合同约定及时偿还借款本息，其保证人任清扩、王教秀、任清运、张敏也未履行保证责任，截至2019年8月13日尚欠原告邮储银行借款本金150000元，及利息罚息2369.73元，共计152369.73元。本院认为，原告邮储银行与被告宋振富、王彩云签订的《小额贷款额度借款合同》，以及原告与被告宋振富、王彩云、任清扩、王教秀、任清运、张敏签订的《小额贷款联保协议书》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人应自觉履行合同义务，原告已经按照合同约定按时向被告履行了发放借款的义务，现被告多期借款逾期未还，已构成违约，故原告要求被告宋振富、王彩云偿还借款本金及合同约定的利息、罚息并由被告任清扩、王教秀、任清运、张敏承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，理由正当，本院予以支持。对于被告任清扩、王教秀、任清运、张敏的担保责任，因原、被告双方签订的《小额贷款联保协议书》约定的保证期间从借款之日起至借款到期后二年，对于原告主张的要求被告任清扩、王教秀、任清运、张敏承担连带保证责任，本院予以支持。被告宋振富、王彩云、任清扩、王教秀、任清运、张敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十九条、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋振富、王彩云于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司胶州市支行借款本金150000元。二、被告宋振富、王彩云于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司胶州市支行利息及罚息2369.73元（截至2019年8月13日），以及以150000元为基数自2019年8月14日起至欠款实际付清之日止按借款合同约定利率计算的利息、罚息。三、被告任清扩、王教秀、任清运、张敏对上述第一、二项承担连带清偿责任，被告任清扩、王教秀、任清运、张敏承担保证责任后，有权向被告宋振富、王彩云秀追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3347元，因适用简易程序，减半收取1673.5元，由被告宋振富、王彩云、任清扩、王教秀、任清运、张敏承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  刘素虹二〇一九年六月二十七日书记员  李 准