广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初9732号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司。住所地：广东省佛山市南海区。法定代表人：李宜心。委托诉讼代理人：招伟松，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈鑫蕾，广东至高律师事务所律师。被告：邓连招，女，1963年7月12日出生，汉族，住广东省丰顺县。被告：梁富仕，男，1961年10月11日出生，汉族，住广东省番禺区。被告：梁贵礼，男，1986年12月24日出生，汉族，住广东省番禺区。原告广东南海农村商业银行股份有限公司（下简称“农商行”）与被告邓连招、梁富仕、梁贵礼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月30日立案后，依法适用简易程序于2019年6月3日公开开庭进行了审理。农商行的委托诉讼代理人招伟松到庭参加了诉讼，邓连招、梁富仕、梁贵礼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：1.邓连招向农商行告偿还贷款本金人民币104858.19元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（贷款年利率为13%，罚息利率为贷款利率上浮50%，即罚息年利率19.5%，对未按时支付的利息，借款到期前按贷款利率计算复利，借款到期后按罚息利率计算复利；暂计至2019年4月18日，利息3187.3元，罚息849.33元）；2.农商行对邓连招提供抵押的位于佛山市南海区***房产在本案全部债权范围内享有优先受偿权；3.梁富仕、梁贵礼对本案全部债务承担连带清偿责任。邓连招、梁富仕、梁贵礼承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、借款情况2017年12月29日，农商行与邓连招签订编号为（南微）农商借字2017第xxx号《个人借款合同》，约定邓连招向农商行申请贷款人民币200000元用于设备升级，借款期限为24个月，贷款利率为固定利率，实际贷款利率和借款期限以借款凭证为准。如逾期还款，根据合同第二部分通用条款第14.1、14.4条款及第21条违约责任第21.1款第（1）项、第21.2款第（5）、（9）项，农商行有权宣布贷款立即到期，并有权在约定贷款利率基础上上浮50%计收罚息；对未按时支付的利息，借款到期前按贷款利率计算复利，借款到期后按罚息利率计算复利。二、放款情况2018年1月4日，农商行向邓连招发放贷款人民币200000元，借款年利率为13%，按月等额本息还款，贷款期限至2020年1月4日止。三、抵押情况2017年12月29日，原告与被告邓连招签订编号为（南微）农商高抵字2017第2602号《最高额抵押合同》，约定邓连招提供其名下位于广东省佛山市南海区***的房产【不动产权证书号：粤（2017）佛南不动产权第xxx号】为其与农商行自2018年1月2日至2023年1月2日期间办理各类业务发生的债务作抵押担保，担保的最高本金余额为600000元及相应的利息、费用等。同日，邓连招配偶梁富仕出具了《同意抵押声明书》，同意邓连招的抵押行为。2018年1月8日，双方办理了抵押登记，编号为粤（2018）佛南不动产证明第xxx号。四、保证情况2017年12月29日，农商行与梁富仕、梁贵礼签订编号为（南微）农商高保字2017第2602号的《最高额保证合同》，约定梁富仕、梁贵礼为邓连招与农商行自2018年1月3日至2023年1月3日期间办理各类业务所发生的债务，提供最高额连带责任保证担保，保证的最高额本金为400000元及相应的利息、费用。五、违约情况自2019年2月4日起，邓连招未按时支付本息且因涉及其他执行案件，抵押物已被广州市中级人民法院拟拍卖，已严重违反合同约定，因此农商行有权宣布全部贷款提前到期，要求其立即偿还全部贷款本息及其他费用，并要求保证人对本案债务承担连带清偿责任，并有权要求对抵押物优先受偿。六、送达地址情况根据编号为（南微）农商借字2017第xxx号《个人借款合同》第九条争议解决第9.2款的约定“缔约各方一致确认：本合同项下各种商业文件信函以及司法机关诉讼、仲裁文书等法律文书均按本合同首部列明的通讯地址（即为送达地址）和联系方式送达”，邓连招送达地址和联系方式分别为广州市番禺区***、180***600。根据编号为（南微）农商高保字2017第xxx号《最高额保证合同》第3条争议解决第3.2款约定：“缔约各方一致确认：本合同项下各种商业文件信函以及司法机关诉讼、仲裁文书等法律文书均按本合同首部列明的通讯地址（即为送达地址）和联系方式送达”，梁富仕、梁贵礼的送达地址和联系方式分别为广州市番禺区***、180***599。农商行为维护自身权益，特向法院起诉，请求法院判如所请。庭审中，农商行补充陈述称：截止至2019年5月8日，邓连招尚欠农商行欠款本金32369.61元，利息4066.08元，罚息1197.47元，复利以拖欠正常利息4066.08元为基数从2019年5月9日起按罚息年利率计收。农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，邓连招、梁富仕、梁贵礼未到庭参加诉讼亦未提交答辩意见及证据材料，视为其放弃举证、质证及辩证的权利。对农商行提交的证据本院予以确认并在卷佐证。综合农商行提供的证据及陈述，本院确认农商行起诉属实。另查明：1.涉案借款尚未全部到期，邓连招从2019年2月4日开始逾期。《个人借款合同》第21条约定，邓连招未按约定偿还合同项下到期债务的，农商行有权宣布本合同项下或邓连招与农商行其他分支机构签订的其他合同立即到期并提前收回已发放的贷款。2.《个人借款合同》第4条、第14条及借款借据共同约定，涉案贷款利率为固定利率，按年利率13%计算，还款方式为按月等额本息还款法。邓连招如逾期还款，农商行有权在约定贷款利率基础上上浮50%计收罚息；对未按时支付的利息，借款到期前按贷款利率计算复利，借款到期后按罚息利率计算复利。3.邓连招与农商行签订《最高额抵押合同》，约定以其名下的位于广东省佛山市南海区***的房产为其与农商行之间的自2018年1月2日至2023年1月2日期间的债务提供最高本金余额600000元的抵押。梁富仕作为邓连招的配偶，向农商行出具《同意抵押声明书》，其表示对上述抵押物担保的借款本息及一切相关费用全部偿付的行为完全知悉并同意。双方就上述抵押房产办理了抵押登记。4.梁富仕、梁贵礼与农商行签订《最高额保证合同》，约定其为邓连招与农商行之间的自2018年1月3日至2023年1月3日期间的债务提供最高本金余额400000元的连带责任保证，担保范围包括债权本金、利息、费用等。并确认合同项下各种商业文件信函以及司法机关诉讼、仲裁文书等法律文书均按合同首部列明的通讯地址即广州市番禺区***进行送达。本院认为：农商行与邓连招签订的《个人借款合同》是本案当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。各方应严格按照以上合同的约定履行义务。农商行依约履行了放贷义务，邓连招未按期足额还款，其行为已构成违约，故农商行向本院提起诉讼主张宣布合同项下的贷款全部提前到期符合合同约定及法律规定。农商行请求邓连招提前清偿全部贷款本息的起诉状副本向合同约定地址寄出后，于2019年5月16日退回，本院认定农商行宣布贷款提前到期的意思表示已于2019年5月16日送达邓连招，涉案贷款于2019年5月16日全部到期。现农商行主张邓连招偿还尚欠本金104858.19元，暂计至2019年5月4日的利息4066.08元，罚息1197.47元，及以104858.19元为本金从2019年5月5日起至实际清偿日止在合同约定年利率13%的基础上上浮50%计算罚息，本院予以支持。根据合同约定，邓连招应以应付未付利息4066.08元为基数从2019年5月5日起至2019年5月16日止按约定年利率13%、从2019年5月17日起至实际清偿日止按罚息利率计付复利予农商行，农商行的请求超出本院认定范围的部分，本院不予支持。双方已就涉案贷款本息、费用等办理房屋抵押登记，农商行因此对邓连招、梁富仕提供的抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。梁富仕、梁贵礼自愿为涉案贷款提供连带责任保证，现邓连招未能履行还款义务，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，农商行主张梁富仕、梁贵礼对涉案债务承担连带清偿责任，本院予以支持。邓连招、梁富仕、梁贵礼经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条的规定，判决如下：一、邓连招应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠本金104858.19元，暂计至2019年5月4日的利息4066.08元，罚息1197.47元，及以104858.19元为本金从2019年5月5日起至实际清偿日止在合同约定年利率13%的基础上上浮50%计算罚息，对应付未付利息从2019年5月5日起至2019年5月16日止按合同约定年利率13%、从2019年5月17日起至实际清偿日止按罚息利率计收复利予广东南海农村商业银行股份有限公司；二、广东南海农村商业银行股份有限公司对登记在邓连招名下的位于佛山市南海区***【不动产权证：粤（2017）佛南不动产权第xxx】的房产经折价、拍卖或变卖后所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权；三、梁富仕、梁贵礼对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回广东南海农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取1238.95元、财产保全费1064.47元（原告广东南海农村商业银行股份有限公司已预交），由被告邓连招、梁富仕、梁贵礼负担，并应于给付上述款项同期迳付原告广东南海农村商业银行股份有限公司，本院不另收退。如不服本判决，原告广东南海农村商业银行股份有限公司、被告邓连招、梁富仕、梁贵礼可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 冯雅婷二〇一九年六月十四日法官助理 孟祥润书 记 员 龙文媛