福建省三明市三元区人民法院 民 事 裁 定 书 （2018）闽0403民初1825号 原告：创金天地投资有限公司，住所地天津自贸试验区。 法定代表人:耿君彩，总经理。 委托诉讼代理人：谢冬梅、王焕炯，福建联合信实（三明） 律师事务所执业律师。 被告：三明市进杰汽车销售有限公司，住所地三明市三元区。 法定代表人：张进杰，总经理。 被告：张进杰，男，汉族，住福建 省大田县。 二被告共同委托诉讼代理人：张慧敏，福建明经律师事务所 执业律师。 被告：林孔强，男，汉族，住福建 省福清市三山镇。 原告创金天地投资有限公司（以下简称创金公司）与被告三 明市进杰汽车销售有限公司（以下简称进杰公司）、张进杰、林 孔强借款合同纠纷一案，本院于2018年11月14日立案后，依 法适用普通程序，公开开庭进行审理。 创金公司向本院提出诉讼请求：1.判令进杰公司偿还创金公 司借款本金124000元及利息5270元；2.判令进杰公司支付违约 金12400元；3.判令进杰公司支付迟延履行违约金14376元（从 2018年6月27日始至起诉之日止，按欠款本金以日千分之一计 算，为14376元，之后计至实际付清之日止），以上合计156046 元；4.判令张进杰、林孔强对进杰公司的还款义务承担连带责任； 5.本案的诉讼费用及创金公司为追偿欠款而支付的律师费等费 用由进杰公司、张进杰、林孔强承担。事实和理由：进杰公司通 过轻易科技有限公司（以下简称轻易公司）提供的网络借贷信息 中介服务，向轻易贷平台若干个出借人借款计124000元，期限 180天，利率4.25%，张进杰、林孔强承诺为进杰公司借款承担 连带担保责任。借款到期后，进杰公司、张进杰、林孔强未履行 还款义务，创金公司通过轻易贷平台受让了各出借人前述债权的 全部债权，进杰公司、张进杰、林孔强应向创金公司履行还款义 务、承担违约责任。 进杰公司辩称，1.其与创金公司没有发生任何一笔借款，轻 易贷平台的交易记录均属单方证据，不能证明借款实际发生；2. 即便存在借贷关系，创金公司及垫富宝投资有限公司（以下简称 垫富宝公司）因无从事金融业务资质，签订的《借款及担保协议》 违反法律强制性规定无效，且已涉嫌非法经营；3.创金公司与亢 爱华、刘敏之间的债权转让通知未到达其，不发生效力，不承担 该债权转让的还款责任；4.创金公司主张的违约金及费用超出法 律的规定，故应驳回创金公司的起诉。 张进杰辩称，1.其没有作为担保人在《借款及担保协议》上 签字，且进杰公司与创金公司未发生真实借款，其不承担责任； 2.因《借款及担保协议》违反法律强制性规定无效，依照法律规 定，主合同无效，担保合同无效；3.《担保函QD2》不符合《担 保法》关于普通保证合同及最高额保证合同形式的规定，属无效 担保；4.其未在债权转让合同、借款确认书上签字，不承担担保 责任，且创金公司涉嫌非法经营，故应驳回创金公司的起诉。 林孔强未作答辩，亦未提交书面证据。 经审理查明： 1、创金公司、轻易公司、垫富宝公司（该公司法定代表人 为耿君彩）系合作关系,三方于2014年10月18日签署一份《合 作协议》,主要内容:轻易贷网络平台系轻易公司创建并运营的网 络服务平台,向会员提供出借与借款中介服务;创金公司、轻易贷 网络平台的借款人既是轻易公司会员也是垫富宝公司会员;创金 公司如与借款人在轻易贷网络平台达成借款协议,具体操作如下: 垫富宝公司将与借款等额的垫富宝额度划转至借款人指定的垫 富宝账户,当借款人指定的垫富宝账号收到垫富宝公司划转的 “额度”时,即为借款人收到创金公司支付的相应金额的借款; 创金公司定期就一定期限内垫富宝公司垫付的额度通过银行转 账付款,支付等额款项,而不就垫富宝公司垫付的额度单笔结算。 2、2017年12月9日,轻易公司(甲方)与进杰公司(乙方)签 订《借款服务合同（QD1）》,主要约定:乙方自愿在轻易贷或轻易 贷无线客户端注册成为会员，乙方通过轻易贷每取得一笔借款, 均须以网络在线点击的方式确认接受《借款及担保协议》电子文 本，乙方未点击确认，借款业务无法完成;乙方通过轻易贷申请 的借款，应在授信额度范围内,甲方将视乙方实际情况决定是否 受理乙方的借款申请,并将申请以借款标的形式展示在网站页面 上。其他会员可通过以网络在线点击确认的方式选择借款项目和 金额,成为出借人,从而最终达成借款交易。出借人有权随时转让 债权，乙方不可撤销的承诺接受出借人的债权转让。乙方同意并 接受《借款及担保协议》中的出借人向乙方支付借款的方式为乙 方委托出借人已充值至出借人轻易贷会员账户的出借资金划转 至乙方的轻易贷会员账户。乙方同意并接受轻易贷出借人可以将 对乙方拥有的债权转让给第三方（债权人），乙方向债权人还款 方式为：乙方将应还款项存入乙方的轻易贷会员账户，由甲方划 转给出借人、债权人。在乙方还清欠出借人的借款前，出借人、 债权人有权随时扣除“乙方指定的垫付宝账户”(该垫付宝账户 是垫富宝公司运营的垫付宝网站用于会员进行交易结算、收款、 还款、提现的账户,账号：152××××3833）中垫付宝现金账户中的 余额用以偿还借款。进杰公司通过轻易贷取得借款，应支付服务 费，未按时足额偿还借款，应支付违约金等。 当日，进杰公司作为借款人(乙方)、张进杰、林孔强作为担 保方(丙方)、轻易公司作为平台方(丁方)签订《借款及担保协议》, 主要约定为:出借人与借款人最终达成借款，以各自通过网络在 线点击确认的电子文本为准，借款利率4.25%／180天，丁方有 权对甲方轻易贷账户的资金进行一定比例的质押和锁定，乙方在 收到每笔借款时，均须一次性支付履约保证金，履约保证金标准 为借款本金的7.5%，丙方承担连带担保责任，借款人违约须一 次性交纳借款本金10%的违约金,且在未还清欠款之前，每逾期 一日,按欠款额的0.1%支付迟延履行违约金,并承担由此产生的 其他费用,包括但不限于诉讼费、保全费等。 同日,张进杰、林孔强各向创金公司出具《担保函（QD2）》 主要约定:当借款人进杰公司以网络在线点击的方式确认签署 《借款及担保协议》，即代表担保人同意《借款及担保协议》全 部条款，自愿向债权人提供连带担保责任，担保方式为连带责任 保证及抵押担保，担保范围包括《借款及担保协议》项下的借款 人欠债权人的应付款项、利息、违约金、保全费、律师费等，以 及《借款服务合同》项下的服务费等。 3、同月25日，进杰公司（乙方）与垫富宝公司（甲方）签 订《债权转让协议》，约定：吴有松欠甲方本金28431.41元及对 应的违约金，由甲方以27230元转让给乙方，乙方支付转让价款 后，该价款对应债权转让给乙方。2018年1月19日，因购买该 债权，进杰公司通过轻易贷以网络在线点击的方式向刘敏、亢爱 华分别借款23200元、800元，计24000元，并以网络在线点击 方式签署确认《借款及担保协议》，该《借款及担保协议》约定， 借款利率4.25%／180天，自2018年1月19日起至2018年7月 18日止，刘敏、亢爱华委托轻易公司于本协议生效后将已充值 至创金公司轻易贷会员账户的出借资金划转到进杰公司的轻易 贷会员账户，当进杰公司的轻易贷会员账户收到轻易公司划转的 出借资金后，即为进杰公司已收到创金公司的出借款项。在收到 每笔借款时，均须一次性支付3%的服务费及10%的审查监督金。 当日，轻易公司扣除3%的服务费及10%的审查监督金计3120元 后，在轻易贷平台上将20880元划转入进杰公司的轻易贷会员账 户，之后又将进杰公司的轻易贷会员账户内的该20880元划转入 垫富宝公司的轻易贷会员账户，余款6350元（27230元减20880 元），已先由罗慧娟于2018年1月18日银行转账代为支付给垫 富宝公司后，由进杰公司偿还给罗慧娟6350元。2018年5月， 亢爱华将该800元债权转让给周社平，周社平又转给付建忠，付 建忠又转给创金公司。2018年7月，刘敏将该23200元债权转 让给创金公司。 2017年12月26日，进杰公司（乙方）与垫富宝公司（甲 方）签订《债权转让协议》，约定：沙县黄扬物流有限公司欠甲 方本金146094.81元及对应的违约金，由甲方以120000元转让 给乙方，乙方支付转让价款后，该价款对应债权转让给乙方。同 日，因购买该债权，进杰公司通过轻易贷以网络在线点击的方式 向创金公司借款100000元，并以网络在线点击方式签署确认《借 款及担保协议》，该《借款及担保协议》约定，借款利率4.25% ／180天，自2017年12月29日起至2018年6月27日止，创 金公司委托轻易公司于本协议生效后将已充值至创金公司轻易 贷会员账户的出借资金划转到进杰公司的轻易贷会员账户，当进 杰公司的轻易贷会员账户收到轻易公司划转的出借资金后，即为 进杰公司已收到创金公司的出借款项。在收到每笔借款时，均须 一次性支付3%的服务费及10%的审查监督金。当日，轻易公司扣 除3%的服务费及10%的审查监督金计13000元后，在轻易贷平台 上将创金公司已充值至创金公司轻易贷会员账户的出借资金 87000元划转入进杰公司的轻易贷会员账户，之后又将进杰公司 的轻易贷会员账户内的该87000元划转入垫富宝公司的轻易贷 会员账户，余款33000元（120000元减87000元），已先由罗慧 娟于2017年12月27日银行转账代为支付给垫富宝公司后，由 进杰公司偿还给罗慧娟33000元。 本院经审理认为，创金天地投资有限公司及垫富宝投资有限 公司通过网络平台大量向不特定的人或企业发放贷款，实属开展 金融业务，未提供批准文件，涉嫌非法经营，有经济犯罪嫌疑， 依据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌 疑若干问题的规定》第十一条“人民法院作为经济纠纷受理的案 件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁 定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”的规定，本 案应驳回起诉，将有关材料移送公安机关。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第一款 第（四）项、第一百五十四条第一款第（三）项，《最高人民法 院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规 定》第十一条规定，裁定如下： 驳回创金天地投资有限公司的起诉。 如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递 交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中 级人民法院。 审 判 长  蔡章薛 审 判 员  余明丽 人民陪审员  谢鼎生 二〇一九年六月三十日 书 记 员  韦桂明 附:本案适用的法律条文 1、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百一十九条起诉必须符合下列条件: (一)原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组 织; (二)有明确的被告; (三)有具体的诉讼请求和事实、理由; (四)属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管 辖。 第一百五十四条裁定适用于下列范围: (三)驳回起诉 2、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪 嫌疑若干问题的规定》 第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为 不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将 有关材料移送公安机关或检察机关。