遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0303民初2995号原告：中国民生银行股份有限公司遵义分行，地址：贵州省遵义市汇川区珠海路万豪国际BCD栋一、二、三楼商用房，统一社会信用代码：91520303322448027M。法定代表人：韩健森，该银行行长。委托诉讼代理人：肖本科，该银行员工。被告：杨国华，男，1971年9月12日出生，汉族，贵州省遵义市人，住遵义市汇川区。被告：陈长忠，男，1981年4月19日出生，汉族，贵州省习水县人，住习水县。委托诉讼代理人:钟雪,贵州于道律师事务所律师。被告：罗小勤，女，1980年6月16日出生，汉族，贵州省习水县人，住习水县。原告中国民生银行股份有限公司遵义分行诉被告杨国华、陈长忠、罗小勤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司遵义分行的委托诉讼代理人肖本科、被告杨国华、被告陈长忠的委托诉讼代理人钟雪到庭参加了诉讼，被告罗小勤经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司遵义分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告杨国华立即向原告中国民生银行股份有限公司遵义分行偿还借款本金406406.99元、利息及罚息28095.69元（暂计算至2019年4月12日），共计434502.68元，并按《借款合同》的约定支付利息及罚息以年利率12%从2019年4月13日起计算至全部债务实际履行完毕之日止。2、依法判令原告中国民生银行股份有限公司遵义分行对登记在杨国华名下，办理抵押登记的车牌号为贵Ｃ×××××号奥迪轿车进行评估、拍卖后享有优先受偿权。3、依法判令陈长忠、罗小勤对上述款项向原告中国民生银行股份有限公司遵义分行承担连带清偿责任。4、本案的案件受理费及保全费由被告承担。事实和理由：2017年7月13日，被告杨国华与原告中国民生银行股份有限公司遵义分行签订了《借款合同》约定：杨国华向原告借款50万元，借款时间从2017年8月31日至2020年8月5日，贷款年利率为8%，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，则按调整后的同期贷款基准利率和双方约定进行相应调整。贷款任一笔发生逾期或者本合同约定的违约情形，上述被告应当向原告支付逾期罚息与违约罚息，逾期利率及违约罚息按照约定利率上浮50%收取，即为12%。还款方式为：每月5日付息，2017年9月至2020年7月每月5日归还贷款本金1万元，贷款到期还本付息。如被告在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，原告有权宣布本合同项下的借款提前到期。2017年7月13日，被告杨国华与原告签订《最高额担保合同》约定：被告杨国华用登记在其名下的车牌号为贵Ｃ×××××号奥迪轿车对上述贷款进行担保，并办理了抵押登记。2017年7月13日，被告陈长忠、罗小勤与原告签订《担保合同》约定：被告陈长忠、罗小勤对上述借款的本息及罚息以及实现债权的费用承担连带清偿责任。2017年8月31日，原告向被告杨国华发放了贷款50万元。贷款发放后，被告未按合同约定按时支付利息和偿还本金，根据合同约定，被告应当承担违约责任，提前偿还贷款本息。为保护原告合法权益特向贵院提起诉讼。被告杨国华辩称：贷款事实存在，没有异议。车子抵押是之前的贷款（第一笔90万元）的抵押，这次的贷款是信用贷款，无抵押的。对原告的诉请，希望原告方能够在利息和罚息上考虑减少。总共贷款50万元没异议，认可原告方诉请的剩余贷款本金。被告陈长忠辩称：本案遗漏诉讼主体，应将被告杨国华的前妻陆婷列为本案被告参加诉讼，该贷款系被告杨国华与陆婷婚姻关系存续期间产生，属于夫妻共同债务，应由被告杨国华与其前妻陆婷共同清偿；本案是多担保并存的贷款合同，本案被告杨国华提供了奥迪车抵押担保，原告应先就该奥迪车实现债权，被告陈长忠作为保证人仅对物的清偿不足部分承担责任；原告诉请的罚息过高。本案是实践性合同，原告应当举证证明其已经履行了发放贷款的义务；杨国华最后一次还本付息的时间为2018年6月21日，根据担保法第26条，连带保证的保证人与债权人未约定担保期限的，保证期间至主债务履行期届满之日起六个月内要求担保人承担担保责任，因此我方认为本案担保期限的计算应当以被告杨国华违反合同约定归还本息之日起即2018年6月21日起计算六个月的保证期限，该期限已过，被告陈长忠作为担保人，无需承担担保责任。被告罗小勤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年7月13日，被告杨国华与原告签订《借款合同》，约定原告向被告杨国华提供贷款500,000.00元，贷款正常年利率为8%，逾期年利率为12%，期限为2017年8月31日-2020年8月5日。2017年7月13日，原告与被告杨国华签订《最高额抵押合同》，约定杨国华提供车牌号为贵Ｃ×××××号奥迪牌小型轿车对上述贷款进行担保，（车辆识别代号/车架号：LFV5A24G2D3090612，机动车登记证书编号：520004829180）；同日，原告与被告陈长忠、罗小勤签订了《保证合同》，约定陈长忠、罗小勤对杨国华上述借款提供连带保证担保。原告与被告三人并未就担保权的实现约定先后顺序。后原告按约定向被告杨国华发放了贷款，杨国华未严格按合同约定归还本息。截止2019年4月12日，尚欠余额406,406.99元，尚欠利息及罚息28,095.69元。本院认为，原告与被告签订《借款合同》、《最高额抵押合同》、《担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告杨国华未按合同约定履行义务，应承担违约责任。原告与被告杨国华签订《最高额抵押合同》，约定杨国华为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告享有的抵押权依法成立。原告与被告陈长忠、罗小勤签订《保证合同》，约定陈长忠、罗小勤为上述借款提供连带保证担保，应对上述债务承担连带清偿责任。因原被告双方并未就担保权的实现约定先后顺序且原告的债权同时存在债务人自身提供的物的担保及第三人的保证担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权…”本案原告应当先就该物的担保实现债权。本案中没有证据证明该笔贷款系杨国华与其前妻陆婷的共同债务，即使是杨国华与其前妻陆婷的共同债务也不影响被告陈长忠连带保证责任的承担。被告陈长忠主张按照2018年6月21日起算担保期限没有法律依据，本院不予采纳。故原告诉请具有事实依据和法律依据，应予支持。被告罗小勤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨国华于本判决生效之日起7日内支付原告中国民生银行股份有限公司遵义分行借款本金406,406.99元、利息及罚息28,095.69元（计算至2019年4月12日，之后的利息及罚息按照年利率12%计算至实际清偿之日）；二、若被告杨国华未按期履行上述支付义务，原告中国民生银行股份有限公司遵义分行可就杨国华所有的车牌号为贵Ｃ×××××号奥迪牌小型轿车（车辆识别代号/车架号：LFV5A24G2D3090612，机动车登记证书编号：520004829180）与杨国华协议折价或拍卖、变卖所得的价款进行优先受偿;三、被告陈长忠、罗小勤对上述实现抵押权以后未能清偿部分的支付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,820.00元，减半收取3,910.00元，由被告杨国华、陈长忠、罗小勤承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，且自上诉期满之日起七日内向贵州省遵义市中级人民法院预交上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决书则发生法律效力。审判员  陈正敏二〇一九年六月十七日书记员  易晓彤