福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0825民初1252号 原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地连城县莲峰镇北大东路1号，统一社会信用代码91350825858105794P。 负责人：张超明，职务：行长。 委托诉讼代理人：罗长标，福建启赞律师事务所律师。 被告：吴品熙，男，1980年8月17日生，汉族，住福建省连城县。 被告：曹鸾春，女，1981年1月30日生，汉族，住福建省连城县。 被告：邱炳荣，男，1981年1月15日生，汉族，住福建省连城县。 原告中国农业银行股份有限公司连城县支行（以下简称农行连城县支行）与被告吴品熙、曹鸾春、邱炳荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行连城县支行的委托诉讼代理人罗长标到庭参加诉讼。被告吴品熙、曹鸾春、邱炳荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农行连城县支行向本院提出诉讼请求：1.判令吴品熙、曹鸾春立即偿还借款本金人民币19591.27元，过期分期手续费2176.20元，已过期分期利息6879.29元，已过期分期逾期还款违约金1209.21元，合计29855.87元，并支付自2019年3月11日始至实际履约完毕之日止，按合同约定利率计算的手续费、利息、违约金；2.判令邱炳荣对上述第一项请求承担连带清偿责任；3.判令农行连城县支行对吴品熙名下的抵押物闽Ｆ×××××车辆(机动车登记证书编号为350008690423)予以进行折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；4.案件诉讼费用由吴品熙、曹鸾春、邱炳荣负担。事实与理由：2015年5月15日，吴品熙在连城县鑫隆汽车服务有限公司签订《汽车销售订购单》，吴品熙以首付33900元外加按揭的方式购买大众汽车牌SVW7167EMD汽车—辆。当日，吴品熙填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，以购车缺少资金为由向农行连城县支行申请汽车分期贷款。同日，曹鸾春向农行连城县支行出具共同还款承诺函承诺共同还款，吴品熙、曹鸾春出具贷款担保承诺函，同意以所购车进行抵押。邱炳荣出具担保承诺函承诺对吴品熙购车借款分期付款提供保证担保。2015年6月5日，吴品熙为借款人、抵押人，曹鸾春为抵押人、邱炳荣为保证人与农行连城县支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》(合同编号为35270120150000414)（以下简称合同）。《合同》第十五条约定吴品熙向农行连城县支行申请分期贷款本金为人民币78000元整。《借款合同》第十五条、第十六条约定分期手续费率为11.16%，分期手续费金额人民币8704元整，分期手续费采用分期偿还；分期付款期数为36期。《借款合同》第二条还约定以贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购车款之日起计算。每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数。《合同》第二十条、第二十一条约定邱炳荣对吴品熙信用卡透支借款提供保证担保。吴品熙以所购车辆提供担保。同时《合同》第八条8.1.5款约定：当持卡人未按约定足额清偿债务时，银行有权要求保证人承担保证责任，有权行使担保物权。《借款合同》第十条第10.2款、第10.3款还约定：如持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，视为违约，农行连城县支行有权提前收回分期本金或取消信用卡分期资金额度。还款范围包括借款合同项下的分期本金、利息、滞纳金、年费和实现债权而发生的费用。2015年6月9日，吴品熙名下的担保抵押物闽Ｆ×××××车辆（机动车登记证书编号为350008690423）在福建省龙岩市公安局交通警察支队办理了抵押登记。2015年6月10日，农行连城县支行按合同约定借给吴品熙人民币78000元，该款已转入连城县鑫隆汽车服务有限公司。吴品熙借款后未按照合同约定偿还分期借款，于2017年7月10日进入银行记录不良日期。截止2019年3月10日止吴品熙尚欠借款本金人民币19591.27元，过期分期手续费2176.20元，已过期分期利息6879.29元，已过期分期逾期还款违约金1209.21元，合计29855.87元。{计算方式按《中国农业银行金穗贷记卡申请表》背面合约的第四条和收费标准计算。利息按逾期本金日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算）。上述款项经农行连城县支行多次催要，未果。 吴品熙、曹鸾春、邱炳荣均未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：吴品熙与曹鸾春于2002年12月19日登记结婚。2015年5月15日，吴品熙因在连城县鑫隆汽车服务有限公司购车需要资金向农行连城县支行申请贷款78000元并与曹鸾春共同出具担保承诺函，同意以吴品熙所购车辆进行抵押。同日，曹鸾春作为共同还款人向农行连城县支行出具共同还款承诺函，承诺愿意作为共同债务人，对持卡人与农行连城县支行签订的分期借款合同项下的债务承担共同还款责任。邱炳荣亦于当日向农行连城县支行出具担保承诺函，承诺愿为吴品熙汽车分期付款业务保证担保。2015年6月5日，吴品熙作为持卡人（借款人）及抵押人、曹鸾春作为抵押人、邱炳荣作为保证人与农行连城县支行签订了一份《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称借款合同）。吴品熙向农行连城县支行申请汽车贷款78000元，分期付款期数为36期。分期手续费为分期本金金额×分期手续费费率11.16%。如吴品熙未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息等任何一项，视为吴品熙违约，农行连城县支行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。邱炳荣提供连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年。2015年6月9日，吴品熙以其所购汽车（车牌号：闽Ｆ×××××号）在龙岩市公安局交通警察支队办理了抵押权人为农行连城县支行的抵押登记。合同签订后，农行连城县支行按约定向吴品熙发放借款78000元，该款转入连城县鑫隆汽车服务有限公司。吴品熙于2017年7月10日进入银行记录不良日期。截止2019年3月10日，吴品熙尚欠中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金人民币19591.27元，过期分期手续费2176.20元，已过期分期利息6879.29元，已过期分期逾期还款违约金1209.21元。 上述事实，有农行连城县支行提供的《汽车销售订购单》、首付款证明、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《共同还款承诺函》、担保承诺函、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、机动车登记证书、系统账户信息、结婚证复印件以及农行连城县支行的委托诉讼代理人罗长标在法庭上的陈述等证据证实，本院予以确认。 本院认为，农行连城县支行与吴品熙、曹鸾春、邱炳荣签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实的意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。吴品熙未按借款合同约定按时、足额偿还借款本息属违约行为，应承担偿还借款和支付利息的违约责任。曹鸾春与吴品熙系夫妻关系，该笔借款发生在其夫妻关系存续期间，且曹鸾春向农行连城县支行出具了《共同还款承诺函》，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，该笔借款属于夫妻共同债务，曹鸾春应承担共同偿还责任。邱炳荣作为连带责任保证人，依法应承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向吴品熙、曹鸾春追偿。吴品熙以其所购汽车（车牌号：闽Ｆ×××××号）在龙岩市公安局交通警察支队办理了抵押权人为农行连城县支行的抵押登记，该抵押行为合法有效，本院予以确认。因此，农行连城县支行有权以闽Ｆ×××××号汽车折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。吴品熙、曹鸾春、邱炳荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。 综上所述，为维护债权人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴品熙、曹鸾春应于本判决生效之日起十五日内偿还中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金19591.27元，手续费2176.20元，利息6879.29元，违约金1209.21元，并支付自2019年3月11日起至判决履行之日止按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定及中国人民银行的金融政策确定的利率计算的手续费、利息、违约金； 二、邱炳荣对吴品熙、曹鸾春的上述债务承担连带清偿责任，邱炳荣承担保证责任后有权向吴品熙、曹鸾春追偿； 三、若吴品熙、曹鸾春未按上述期限履行债务，则中国农业银行股份有限公司连城县支行有权以吴品熙用于抵押的闽Ｆ×××××号汽车折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费546.3元，减半收取273.15元，由吴品熙、曹鸾春、邱炳荣负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  杨义龙 二〇一九年六月十四日 法官助理林敏 代理书记员  沈 静 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -9-