河北省行唐县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0125民初569号 原告行唐县惠宇小额贷款有限公司。 统一社会信用代码：911301255738520245。 法定代表人宇文贵欣，系公司经理。 地址：行唐县。 委托代理人刘书国，该公司法律顾问。 委托代理人焦战龙，该公司职工。 被告李军青，男，1965年10月27日出生，汉族，住行唐县。 委托代理人刘树臣，河北日星律师事务所律师。 被告王国华，男，1960年4月11日出生，汉族，住行唐县。 被告韩东华，男，1973年10月2日出生，汉族，住行唐县。 被告陈玲华，女，1964年2月23日生，汉族，住行唐县，系被告李军青妻子。 原告行唐县惠宇小额贷款有限公司与被告李军青、王国华、韩东华、陈玲华为民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘书国、焦战龙，被告李军青及其委托代理人刘树臣、被告王国华到庭参加了诉讼。被告韩东华、陈玲华经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告诉称，2015年11月23日，原告与被告李军青签订保证借款合同，约定被告李军青向原告借款400万元，借款期限3年，自2015年11月23日至2018年11月23日，月息26‰。被告王国华、韩东华、陈玲华对该笔借款承担连带保证责任，保证范围包括：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的诉讼费、律师费、交通费等费用及借款人所有其他应付费用。原告依约支付了借款。该笔借款已经超过还款期限，被告尚欠370万元拒不归还。为此特向法院提起诉讼，请求判令被告李军青偿还原告借款370万元及利息；判令被告王国华、韩东华、陈玲华承担连带偿还责任；判令被告承担本案全部诉讼费用。 原告在举证期限内提交下列证据： 1、保证借款合同一份。 2、收到条一份。 3、同意转账证明一份。 4、两笔转账交易记录。 5、承担连带清偿责任书一份。 被告李军青辩称，一、2011年12月26日原、被告双方约定被告借原告500万元。但当时实际给付被告借款本金3864000元。当时约定的利率为月息3分，被告每月按3分利息支付原告利息，从2015年11月份起至2018年12月1日止。二、原告起诉的2015年11月23日借款合同，实际上还是2011年12月26日这笔借款，只是将借款手续倒了一下，当时并不是重新借款。三、原告系小额贷款公司，按规定其性质为金融机构。故本案案由不应按民间借贷，应为借款合同纠纷，故利率应依法规办理。根据银监会银监发【2008】23号文件规定，小额贷款公司应执行国家金融方针和政策。同一借款人的贷款余额不得超出小额贷款公司资本净额的5%，本案借贷不合法。四、本案所涉借款本金为3864000元，借款利率应按有关规定执行，利率应在同期银行贷款利率的0.9倍—四倍之间计算，超过部分应予返还，应折抵本金，至今被告实际已偿还原告948余万元。五、按上述规定计算至2016年度，被告已依法依规足额还清原告借款。且原告多收取被告338万余元为不当得利，原告应予以返还，被告方保留诉权。六、综上请求法院驳回原告的诉讼请求，判令原告返还被告不当得利338万余元及利息。 被告李军青向本院提交了以下证据： 1、中国农业银行个人明细对账单一份。户名齐艳丽，2011年12月26日存入3864000元。 2、中国农业银行分户账（窄页）一份。户名李明，2015年11月23日从李明账号转入宇文贵欣账号400万元，2015年11月23日从宇文贵欣账号转入李明账号400万元。 3、银监会央行发布关于小额贷款公司试点的指导意见；河北省人民政府关于进一步加强小额贷款公司试点工作的实施意见等。用以证明原告属于金融机构。 4、银行流水结算清单。 被告王国华当庭辩称，这笔借款应该是2011年12月在原告处签订的担保，复印的身份证，被告李军青让我做的担保，李军青带着原告方去坟台找的我，让我倒手续，我才在2015年贷款合同上签的字，具体的内容我不清楚，只是让我签的字。 被告韩东华、陈玲华未到庭、未答辩、未质证。 经庭审质证，被告李军青委托代理人对保证借款合同、收到条、交易记录没有异议，需要说明的是这400万是在2015年11月23日先有李军青以李明的账户转到宇文贵欣账户400万之后，才有宇文贵欣账户转到李明账户400万元，有银行流水证明。2015年11月23日这笔借款实际上还是2011年11月26日这笔借款的延续，因为如果原告不这么认为，李军青方是先打给原告400万，原告又打给李军青方400万，双方就不存在本案这笔债权债务关系，所以原告方不能将这笔借款的来源与2011年12月26日的这笔借款割裂开来，这是一个连续的过程而不是间断的过程，借款之后李军青也偿还了原告部分利息。两次还款的本金及利息是对的。证据有：银行流水。这笔贷款是从2011年12月26日到2015年11月23日，一直还款，在这期间只是在倒贷款手续，原告说把利息降到2.6分，我认为这是一个连续的过程，不能分开说。 被告王国华对原告提交的证据没有异议，借款合同上的签字是我自己的签字，这笔贷款是连续的过程，之后只是倒手续，原告处也有监控，2011年贷款时是三个担保人，2015年贷款时担保人还是这三个人。 原告对被告李军青提交证据的真实性没有异议，证据1不能证明是原、被告双方的借款，也不能证明2011年的借款数额，该证据与本案没有关系。证据2证明原、被告之间已经履行完了2015年11月23日之前的贷款合同，同时又重新签订了本案的借款合同，又重新履行。转账记录显示李文立、李明与宇文贵欣的转账不能证明是被告李军青归还原告的借款和利息，与本案没有关系。 被告王国华对被告李军青提交的证据没有异议。 经审理查明，2011年12月26日，原告与被告李军青签订借款合同，约定借款400万元，2015年11月23日经双方协商被告李军青通过李明账户转到原告法定代表人宇文贵欣账户400万元，被告李军青将之前借款偿还完毕。于2015年11月23日原、被告重新签订了借款合同，借款金额400万元，借款期限3年，自2015年11月23日至2018年11月22日止，月息为2.6分，借款人为李军青，保证人：王国华、韩东华、陈玲华。保证方式：保证人对本合同项下贷款承担连带责任保证。保证担保范围包括：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的诉讼费、律师费、交通费等费用和借款人所有其他应付费用。保证期间为本合同项下贷款全部还清为止。借款当天，原告方通过其法定代表人宇文贵欣的账号62×××14转入被告李军青指定人李明的账号62×××72的账号，两笔款，一笔为300万元，一笔为100万元，共计400万元。被告李军青归还利息到2018年10月23日，2018年11月23日被告李军青归还本金15万元，2018年12月1日归还本金15万元，剩余本金未还。 本院认为，本案争议的焦点是原告行唐县惠宇小额贷款有限公司是否属于金融机构，借款利率适用金融机构的规定还是适用最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定？最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定，本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，引发放贷款等相关金融业务引发的纠纷不适用本规定。中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》明确规定，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立、不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，是一个企业法人，只是其在设立上需要特别的程序，即政府金融管理部门批准，其所从事的专项贷款业务接受中国银行业监督管理委员会和中国人民银行指导。既然如此，根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》中就小额贷款公司在贷款利率方面做出的不得超过司法部门规定上限的指导意见。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》所规定的利率规定应当适用于小额贷款公司，故本案属于民间借贷纠纷，适用最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。2015年11月23日原告与被告签订的保证借款合同是双方的真实意思表示，不违背法律，属有效合同。被告李军青向原告借款400万元，已还30万元。尚欠370万元，原告请求被告李军青偿还借款370万元，本院予以支持。庭审中原告请求借款人按照年利率24%支付利息，该请求不违反最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，本院应予支持。故被告李军青应偿还原告借款本金370万元及利息（利息自2018年10月24日起至还清之日止，利率按年利率24%计息）。被告王国华、韩东华、陈玲华作为保证人应承担连带保证责任。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李军青在判决生效后二十日内给付原告行唐县惠宇小额贷款有限公司借款370万元，并按年利率24%自2018年10月24日起向原告行唐县惠宇小额贷款有限公司支付利息，至借款偿清之日止； 二、被告王国华、韩东华、陈玲华对被告李军青返还关于原告行唐县惠宇小额贷款有限公司上述借款及利息承担连带责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费36400元，保全费5000元，共计41400元，由四被告负担。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审 判 长  刘梅林 审 判 员  刘振平 人民陪审员  顾素玲 二〇一九年六月三十日 书 记 员  卢 娇 ——