广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初8695号原告：中国银行股份有限公司中山坦洲支行，住所地广东省中山市坦洲镇工业大道72号，统一社会信用代码914420008981018516。主要负责人：梁桂棠，行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：闫晓杰，男，1978年1月23日出生，汉族，身份证住址河南省平顶山市，被告：张敏，女，1985年1月8日出生，汉族，身份证住址河南省平顶山市，原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行（以下简称中行坦洲支行）诉被告闫晓杰、张敏金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行坦洲支行因被告闫晓杰拖欠信用卡款项，被告闫晓杰与被告张敏是夫妻关系，向本院提出诉讼请求：1.解除被告闫晓杰与原告中行坦洲支行签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7JAA20130130）；2.被告闫晓杰向原告中行坦洲支行偿还借款本金375721.04元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2019年1月23日分别为3433.87元、59.01元；从2019年1月24日起至借款清偿之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告闫晓杰支付原告中行坦洲支行为追索上述贷款本息而支付的律师费22786元；4.原告中行坦洲支行对处置被告闫晓杰提供抵押房产（中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际花城花月苑27幢1502房）所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权；5.被告张敏对被告闫晓杰上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告中行坦洲支行称被告闫晓杰在起诉后有偿还部分欠款，截至2019年5月28日，尚欠借款本金368531.66元、利息1218.92元、罚息0元。被告闫晓杰、张敏经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中行坦洲支行。借款人：闫晓杰。签约情况：2013年3月11日，中行坦洲支行与闫晓杰签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7JAA20130130）。贷款金额：430000元。贷款期限：25年。自2013年4月1日起至2038年4月1日止。贷款利率：浮动利率。首个浮动周期内贷款月利率为4.9125‰，每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。浮动周期为12个月。借款用途：购买广东省中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际花城花月苑27幢1502房的房地产。还款方式：按月等额本息。罚息利率：借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。违约责任：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，有权要求赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。抵押担保情况：抵押人：闫晓杰。抵押物为闫晓杰本案中借款所购房屋，涉案合同约定抵押担保范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等。已办理抵押登记手续，抵押权人为中行坦洲支行【不动产登记证明：粤（2016）中山市不动产证明第0016002号】。贷款发放情况：中行坦洲支行于2013年4月1日向闫晓杰指定账户放款430000元。该款项的借款借据，有闫晓杰签名并捺印确认。欠款情况：闫晓杰借款后未按时足额还款。截至2019年5月28日，欠本金368531.66元、利息1218.92元。另查：中行坦洲支行作为甲方与广东东方昆仑律师事务所作为乙方签订《民事委托代理合同》，约定甲方向乙方支付每宗案件律师费22786元。中行坦洲支行开具相应金额的律师费发票，明确本案实际产生律师费22786元。再查：张敏与闫晓杰为夫妻关系，双方于2007年12月27日登记结婚。2013年2月18日，张敏向中行坦洲支行出具了个人信用信息查询报送授权书，同意并授权在发生需审核其本人配偶的贷款申请等情况时，中国银行股份有限公司可通过中国人民银行个人信用信息基础数据查询其本人的个人信用报告。张敏在该授权书上签名捺印。本院认为，闫晓杰与中行坦洲支行签订《个人一手住房贷款合同》是双方自愿订立，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。闫晓杰借款后未按时足额还款，已构成违约，中行坦洲支行有权按照合同约定行使合同解除权，提前收回全部贷款本金并要求闫晓杰支付利息和罚息。关于闫晓杰所欠金额，有中行坦洲支行提供的还款明细清单、借款借据等证据为证，闫晓杰没有到庭抗辩及提供证据反驳，故本院予以确认。至于律师费，因合同已约定中行坦洲支行因催收贷款本息产生的费用由闫晓杰承担，且中行坦洲支行提交了委托代理合同、律师费发票证据证明本案实际产生了律师费且符合律师费收费标准，故闫晓杰应承担该笔费用。闫晓杰提供的抵押物已办理抵押登记手续，该抵押登记合法有效。当闫晓杰不履行上述债务时，中行坦洲支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。关于张敏的责任问题，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务。债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案债务发生在闫晓杰与张敏夫妻关系存续期间，该笔贷款虽为闫晓杰以个人名义所负，但张敏作为贷款申请人配偶于个人信用信息基础数据库查询授权书上签名捺印，可见张敏知晓并认可闫晓杰向平安银行中山分行申请贷款，故可以认定该笔贷款系基于闫晓杰与张敏的共同意思表示，应当属于夫妻共同债务，故张敏应对闫晓杰的上述债务承担连带清偿责任。闫晓杰、张敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行与被告闫晓杰签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7JAA20130130）。二、被告闫晓杰于本判决发生法律效力之日向原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行清偿借款本金368531.66元及利息、罚息（截至2019年5月28日欠利息1218.92元；2019年5月29日至本判决生效之日止，利息、罚息按合同约定计算，即未到期本金按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率下浮10%计收利息，逾期本金按罚息利率即贷款利率的水平上上浮50%计算罚息；从本判决生效之次日起至实际清偿之日止的罚息，以实欠本金为基数按罚息利率计收）。三、被告闫晓杰向原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行支付律师费22786元。四、在上述债权范围内，原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行对被告闫晓杰提供的位于广东省中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际花城花月苑27幢1502房的房地产【不动产登记证明：粤（2016）中山市不动产证明第0016002号】以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；处置所得价款超出上述债权部分归被告闫晓杰所有。五、被告张敏对被告闫晓杰的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7330元，减半收取计3665元（原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行已预交），由被告闫晓杰、张敏共同负担并于本判决生效之日迳付原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  龚竹梅二〇一九年六月四日书记员  何惠怡书记员  刘佩敏