广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1204民初570号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行，住所地广东省肇庆市高要区南岸南兴二路46号，统一社会信用代码91441283617868352P。负责人：陈丽君，行长。委托诉讼代理人：张文钊，该行客户经理。委托诉讼代理人：邓健强，该行客户经理。被告：郑勇，男，1975年9月19日出生，汉族，户籍地广东省大埔县，现住广东省肇庆市端州区，被告：邓丽玉，女，1976年4月24日出生，汉族，住广东省揭西县，原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行（以下简称农行肇庆高要支行）诉被告郑勇、邓丽玉金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行肇庆高要支行的委托代理人张文钊到庭参加诉讼，被告郑勇、邓丽玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行肇庆高要支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告郑勇签订的《个人购房担保借款合同》（编号：44020120160122431）；2.判令被告郑勇立即向原告归还贷款本金440，204.28元（其中逾期本金5，197.60元）、利息7，158.28元、复利56.78元、罚息40.97元，合计447，460.31元（利息、复利、罚息暂计至2019年1月8日，以后按合同约定计至本息还清之日止）；3.判令被告邓丽玉共同偿还诉讼请求2中的债务；4.判令原告对被告郑勇提供的抵押物在其担保的债权范围内，就依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案的诉讼费由两被告共同负担。事实与理由：两被告为夫妻关系。2016年6月26日，被告郑勇向农行肇庆高要支行申请按揭贷款业务，办理了相关手续。2016年6月28日，原告与两被告共同签订《个人购房担保借款合同》（编号：44020120160122431），约定由原告向被告郑勇提供总额为472，000元的个人住房按揭贷款，用于购买位于高要市南岸沿江路28号金沙咀国际广场T12座2802房产。合同约定了贷款利率、期限、发放、偿还、担保、违约事件及处理等内容。被告郑勇以该房产为该借款提供抵押担保。被告邓丽玉向原告出具一份《共同还款责任书》，承诺以包括与被告郑勇共有财产在内的个人全部财产清偿上述债务。2016年6月29日，原告依约向被告郑勇发放按揭贷款472，000元，并直接汇入被告郑勇指定的肇庆海成房地产开发有限公司的账户。2017年8月21日，被告郑勇以所购房产【房产证号：粤（2017）肇庆高要不动产权第0002738号】办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续【不动产登记证明号：粤（2017）肇庆高要不动产证明第0005119号】。贷款发放后，被告郑勇只按约定的还款计划偿还了部分借款本金及利息便开始违约。截至2019年1月8日，被告郑勇已拖欠原告借款本金、利息、复利及罚息合计447，460.31元。经原告多次上门或发函、电话催收，两被告均不予配合，拒不偿还贷款。根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，解除合同，收回已发放的贷款本息及相关费用，依法律法规规定及本合同约定实现抵押权，并要求两被告共同承担原告因实现本案债权而产生的律师费、差旅费等费用。综上，两被告的行为已构成违约，损害了原告的利益。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。经审理查明：两被告为夫妻关系。2016年6月26日，被告郑勇向原告农行肇庆高要支行申请按揭贷款业务，办理了相关手续。2016年6月28日，原告与两被告共同签订《个人购房担保借款合同》（编号：44020120160122431），约定由原告向被告郑勇提供总额为472，000元的个人住房按揭贷款，用于购买位于高要市南岸沿江路28号金沙咀国际广场T12座2802房产（现肇庆市高要区南岸沿江路28号金沙咀国际广场T12座2802房）。合同的主要内容有：第一部分“通用条款”第十一条第11.1款“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五拾计收罚息，直到本息清偿为止。……”第11.3款“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。……”第11.4款“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，……。（2）借款人未按约定按期偿还借款。”合同第二部分“特别条款”第二十五条“借款期限240个月。”第二十六条“借款利率按以下第（1）种方式执行：（1）采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按12个月为一个周期。”第二十九条“还款”“本合同的还款方式为等额本息方式，还款周期为壹拾贰个月，还款日为发放对应日（每期末月的20日）。”第三十二条“抵押”“抵押物为高要市南岸沿江二路28号金沙咀国际广场T12座2802房。”第三十三条“抵押（预告）登记”“（1）自本合同签订之日起30日内办妥抵押预告登记，……。（2）……自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。”被告邓丽玉于2016年6月28日向原告出具一份《共同还款责任书》，承诺以包括与被告郑勇共有财产在内的个人全部财产清偿上述债务。2016年6月29日，原告依约向被告郑勇发放按揭贷款472，000元，并直接汇入被告郑勇指定的肇庆海成房地产开发有限公司的账户。2017年8月21日，被告郑勇以所购房产【房产证号：粤（2017）肇庆高要不动产权第0002738号】办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续【不动产登记证明号：粤（2017）肇庆高要不动产证明第0005119号】。抵押期限从2016年6月28日至2036年6月27日。贷款发放后，被告郑勇只按约定的还款计划偿还了部分借款本金及利息便开始违约。截至2019年1月8日，被告郑勇已拖欠原告贷款本金440，204.28元（其中逾期本金5，197.60元）、利息7，158.28元、复利56.78元、罚息40.97元，合计447，460.31元，合计447，460.31元。经原告多次上门或发函、电话催收，两被告均不予配合，拒不偿还贷款，原告遂向本院提起诉讼。上述事实，原告农行肇庆高要支行保证真实，并提供了两被告身份证复印件、《个人信贷业务申请表》《个人购房担保借款合同》《不动产权证》《不动产登记证明》《共同还款责任书》《借款凭证》《贷款交易明细》《欠款明细表》《债务逾期催收通知书》等证据在案佐证。此外，根据原告提出的财产保全申请，本院于2019年3月7日作出（2019）粤1204民初570号民事裁定，在价值492，206.34元范围内查封被告郑勇、邓丽玉所有的座落于肇庆市高要区南岸沿江二路28号金沙咀国际广场T12座2802房。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告与被告郑勇签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护，当事人应按合同约定全面履行自己的义务。被告郑勇没有按合同约定期限偿还借款本息给原告显属违约，依照合同约定，原告要求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定，原告要求被告郑勇偿还贷款本金440，204.28元（其中逾期本金5，197.60元）、利息7，158.28元、复利56.78元、罚息40.97元，合计447，460.31元，合计447，460.31元的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。被告邓丽玉是郑勇的妻子，上述债务发生在其夫妻关系存续期间，且被告邓丽玉向原告出具《共同还款责任书》，承诺以包括与被告郑勇共有财产在内的个人全部财产清偿上述债务。因此，上述债务应确认为两被告的夫妻共同债务，双方应共同偿还，原告要求被告邓丽玉共同偿还上述债务理据确实、充分，本院予以支持。被告郑勇提供其购买的座落于高要市南岸沿江二路28号金沙咀国际广场T12座2802房作借款抵押并办理了抵押登记手续，其抵押关系合法有效，应受法律保护。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告要求对处置被告郑勇提供的抵押物在其担保的债权范围内，就依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院也应予以支持。引起本案纠纷，系两被告没有依合同约定偿还借款本息给原告所至，两被告对本案纠纷应负全责。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，又不提出抗辩意见，应视其对原告陈述的事实和所举证据没有异议，本院在查明事实的基础上依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行与被告郑勇签订的《个人购房担保借款合同》（编号：44020120160122431）；二、被告郑勇、邓丽玉应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金440，204.28元（其中逾期本金5，197.60元）、利息7，158.28元、复利56.78元、罚息40.97元，合计447，460.31元（利息、复利、罚息暂计至2019年1月8日，以后按合同约定计至本息还清之日止）给原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行；三、原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行对处置被告郑勇提供抵押的座落于肇庆市高要区南岸沿江二路28号金沙咀国际广场T12座2802房所得价款，在该抵押物担保的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7903元，财产保全费2981元，合计10，884元，由被告郑勇、邓丽玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于肇庆市中级人民法院。审 判 长  彭 洪人民陪审员  邓惠婵人民陪审员  符少英二〇一九年六月二十日书 记 员  林子茜