云南省昭通市昭阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0602民初2029号原告昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司（统一社会信用代码：91530600681291324W），住所地：云南省昭通市昭阳区海楼路194号。法定代表人赵明，系该公司董事长。委托代理人陶冀婧，云南瀛滇律师事务所律师。（特别授权）被告赵志云，男，汉族，1971年1月9日出生，云南省昭通市昭阳区人，小学文化，农民，住云南省昭通市昭阳区。被告夏永兰，女，汉族，1974年12月14日出生云南省昭通市昭阳区人，小学文化，农民，住云南省昭通市昭阳区。二被告共同委托代理人张仁彪，云南红云律师事务所律师。（特别授权）被告龙博饲料有限公司（统一社会信用代码：91530600560071085T），住所地：云南省昭通市昭阳区昭阳工业园区（太平街道办事处石渣河社区）。法定代表人龙国仙，系该公司总经理。原告昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司（以下简称昭阳富滇村镇银行）诉被告赵志云、夏永兰、龙博饲料有限公司（以下简称龙博饲料）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告昭阳富滇村镇银行的委托代理人陶冀婧、被告赵志云、夏永兰共同委托代理人张仁彪、赵志云、龙博饲料有限公司到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告昭阳富滇村镇银行诉称：被告赵志云于2017年7月4日与原告签署《个人借款合同》，约定原告出借人民币180000元给被告用于归还原告合同编号为《660011607101013》的项下贷款，贷款期限为2017年7月4日起至2018年7月3日止，约定贷款利率为月息7.975‰。被告夏永兰与被告赵志云系夫妻关系，于借款当日向原告出具《共同还款承诺书》，与被告赵志云共同承担还款责任。被告龙博饲料有限公司作为连带责任保证人对该笔借款提供担保。合同签订后，原告依约支付了借款，但被告并未按照合同约定偿还本息。原告多次向被告催缴均无果。综上，被告的行为已构成违约，侵害了原告的合法权益，故提起诉讼，请求1、判令被告赵志云、夏永兰立即偿还原告借款本金176448.71元、利息4379.59元（利息、复利、罚息均从起息日始暂算至2019年2月28日，2019年3月1日起至实际履行完毕之日利息、复利、罚息按同等方式计收）、原告为实现债权的费用暂计1808元（实际费用以原告与委托人签订的《委托合同》为准），以上合计182636.3元；2、判令被告龙博饲料有限公司按合同约定对上述款项承担连带偿还责任；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用、保全费。被告赵志云、夏永兰辩称，1、我们不认可原告所陈述的贷款事实。贷款事实为2016年7月，龙博饲料与原告方共同找到了赵志云，要求赵志云以向龙博饲料购买饲料为由向原告进行贷款，实际上赵志云与龙博饲料并没有买卖合同关系，贷款用途是原告与龙博饲料串通后虚构的。2016年7月8日原告与被告赵志云签订了《个人贷款合同》，金额为20万。签订后原告将该笔款项转给被告龙博饲料，之后龙博饲料未按口头约定向赵志云交付饲料，由于龙博饲料未交付饲料经营不善，未能按时归还本案借款，后于2017年7月7日第一份贷款合同到期后，因未还款，经过原告催还，被告赵志云归还了2万，归还后对该笔贷款做了展期贷款并不是借新还旧，因此对原告主张的借新还旧的贷款事实并不认可；2、对于本案原告主张的欠款本金，我方认为我方只应当向原告承担113672元，该款项主要来源是被告龙博饲料实际交付给赵志云的饲料，价值为133672元，被告赵志云已经承担了20000元，剩余113672元，因为贷款实际用款人是龙博饲料，龙博饲料向赵志云交付的饲料为133672元，对于剩余的部分我们认为应当由原告及龙博饲料进行承担。因当时原告虽然借款给赵志云，但实际用款人是龙博饲料，当时龙博饲料已经出现了严重的逾期进而产生了诉讼和判决，原告未尽放贷风险审查义务，原告和龙博饲料应付相应责任；3、对于原告主张利息、复利、罚息属于重复主张违约责任，利息、复利和罚息都属于违约责任，罚息和复利属于重复主张，律师费没有相应的依据不应支持。被告龙博饲料辩称，1、借款合同是事实，我与原告签订过保证合同，但现在我已经没有能力承担。借款是龙博饲料用的，直接打在龙博饲料账户上的，没经过赵志云之手；2、对于原告主张利息、复利、罚息属于重复主张违约责任，利息、复利和罚息都属于违约责任，罚息和复利属于重复主张，律师费没有相应的依据不应支持。综合原、被告的诉辩主张，本案双方当事人对以下问题存在争议：1、原告与被告赵志云之间的借贷关系是否成立？2、被告赵志云、夏永兰是否应当对原告承担还款责任？3、原告主张的利息、复利、罚息及律师费是否符合法律规定？能否得到支持？原告昭阳富滇村镇银行针对其诉讼主张，向本院提交了以下证据:一、（1）昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司营业执照复印件，（2）法定代表人身份证明、身份证复印件，（3）各被告身份信息，（4）结婚证一份，证明原被告的基本信息及诉讼主体资格，被告赵志云和夏永兰系夫妻关系；二、《借款申请》《借款借据》《个人借款合同》《共同还款承诺书》支付凭证以及贷款结清证明，证明（1）被告赵志云于2017年6月16日向原告申请借款人民币180000原用于归还原借款，（2）原告于赵志云于2017年7月4日签订《个人借款合同》（合同编号：660011706101034），合同约定借款金额为180000元人民币，借款期限为一年，借款利息为月利率千分之7.975，还款方式为按月支付利息，借款期满后一次性偿还本金，（3）合同第四条对利率、结息方式的调整进行了约定，亦对罚息和复利进行了约定。借款逾期的，原告计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，对不能按时支付的利息和罚息，依据本合同约定的结息方式，按上述罚息利率计收复利，直至清偿本息为止，（4）合同第八条约定该笔借款由龙博饲料承担连带担保责任，（5）合同第十五条约定，如赵志云违约，则应承担原告为实现债权支出的所有费用，（6）合同签订后，原告依约向赵志云支付借款并出具贷款结清证明，原被告之间原债权债务关系消灭，（7）夏永兰出具共同还款承诺书，确认夏永兰对赵志云的借款连带偿还；三、《贷款合作协议书》、确认书各一份，证明（1）龙博饲料为赵志云提供不可撤销的连带保证责任，（2）龙博饲料为赵志云提供的保证额度单笔不超20万总额不超过500万元，（3）该连带责任期间为主债务履行期限届满之日起2年，（4）龙博饲料对赵志云借款用途知悉且并未提出异议，龙博饲料应按照法律规定对赵志云的债务承担连带清偿的法律责任；四、（1）委托协议一份、（2）发票5张、（3）付款明细一份，证明（1）原告与云南瀛滇律师事务所签订委托协议，双方存在委托代理关系。协议约定本案由云南瀛滇律师事务所指派律师代理本案，约定律师代理费为风险代理模式，即前期费用按个案起诉标的1%收取，后期费用按执行回款2%收取，（2）合同签订后，原告按约支付云南瀛滇律师事务所前期律师费，综上，本案律师费应为1808元+3616元。五、赵志云偿还利息明细表一份，证明截止2019年6月4日被告差欠的利息及利息计算方式。经质证，被告赵志云、夏永兰、龙博饲料对原告提交的第一组证据三性无异议；对第二组证据真实性无异议，关联性无异议，但对合法性和原告的证明目的不予认可，原告出示的第二组证据主要证明2016年借新还旧的事实，被告认为所谓的借新还旧并没有实际的转账支付，该笔贷款就是在2016年7月8日个人借款合同的展期，2017年借新还旧的借款合同并没有实际交付，并且后面的合同还加重了贷款人的还款责任，关于利息部分原告主张的是利息、复利和罚息三个部分，合同约定的基本利息已经在央行规定的标准上浮了，如果在上浮的基础上在加上复利、罚息已经严重超过法律允许的标准；对第三、四、五组证据已经超过举证期限，被告不予质证。被告赵志云、夏永兰向本院提交了以下证据：一、个人借款合同一份、保证合同一份，证明原告欲贷款给被告龙博饲料，于是原告和龙博饲料找到被告赵志云，让赵志云帮忙作为贷款主体，所贷款项由被告龙博饲料使用，龙博饲料应承担利息，龙博饲料给赵志云饲料，到期由赵志云归还贷款本金，于是原告与赵志云签订了贷款合同，龙博饲料与原告签订了保证合同；二、欠条一份、民事判决书三份，证明（1）至今龙博饲料只给了赵志云133672元的饲料，尚欠66328元，龙博饲料向赵志云出具了欠条一份，（2）龙博饲料在本案中的贷款担保时早已债台高筑，欠银行贷款和个人债务逾期多达几千万人民币。生产经营严重困难，履行担保能力和履行买卖合同即交付饲料等能力欠缺，此种情况下原告还联合龙博饲料共同诱导和欺骗赵志云以购买饲料需贷款为由进而放贷给龙博饲料。赵志云与龙博饲料在贷款时并未签订饲料买卖合同，原告未尽放贷风险审查义务，原告和龙博饲料应负相应责任。经质证，原告对被告赵志云、夏永兰提交的第一组证据，对合同的真实性、合法性没有异议，但被告所提交的借款合同与本案的诉讼合同无关，从本案中原告提交的借款合同中可以看出该笔借款是用于偿还被告提交贷款合同中载明款项的事实，第二组证据均与本案无关。被告龙博饲料对被告赵志云、夏永兰提交的对第一、二组证据均无异议。被告龙博饲料未向本院提交任何证据材料。本院认为：对原告提交的第一组证据，因三被告无异议，且上述证据来源合法，内容客观真实，能证明其欲证事实，故予以采信；对第二组证据，被告龙博饲料无异议，被告赵志云及夏永兰对真实性、关联性无异议，对合法性和原告的证明目的不予认可，认为该组证据借新还旧并没有实际的转账支付，是2016年7月8日个人借款合同的展期，2017年借新还旧的借款合同并没有实际交付并且后面的合同加重了贷款人的还款责任。关于利息部分原告主张的是利息、复利和罚息三个部分，合同约定的基本利息已经在央行规定的标准上浮了，如果在上浮的基础上在加上复利、罚息已经严重超过法律允许的标准。经本院审查，该组证据编号为660011706101034《个人借款合同》载明：贷款用途及支付对象（范围）为此项贷款只能用于归还所欠我行合同编号为《660011607101013》的项下贷款。被告赵志云在合同中签字捺印。2017年7月4日，被告夏永兰在《共同还款承诺书》签字确认其自愿于赵志云共同承担编号为660011607101013《个人借款合同》的贷款还款责任。对原告主张的利息、复利、罚息严重超过法律允许的标准，经计算，逾期半年以上一年以内利息、罚息及复利的利率为17.226%。逾期一年以上利息、罚息及复利的利率为19.14%，并未超过24%。故该组证据能证明原告的欲证目的，本院予以采信。对第三组证据，被告赵志云、夏永兰不予质证，被告龙博饲料无异议，经审查，该组证据来源合法，内容客观真实，能证明原告的欲证事实，本院予以采信；对第四组证据，被告赵志云、夏永兰不予质证，被告龙博饲料无异议，经审查，该组证据系复印件，原告未提交原件予以核实，不能达到原告的欲证目的，本院不予采信；对第五组证据，被告赵志云、夏永兰不予质证，被告龙博饲料无异议，经审查，该组证据来源合法，内容客观真实，能证明原告的欲证事实，本院予以采信。对被告赵志云、夏永兰提交的第一组证据，被告龙博饲料无异议，原告对真实性合法性无异议，但认为该组证据与本案无关。经审查，该组证据与本案无关联性，且不能证明被告的欲证事实。故对其真实性与合法性本院予以采信，对关联性及欲证事实本院不予采信；对第二组证据，被告龙博饲料无异议，原告认为该组证据与本案无关，系另案法律关系。经审查，该组证据与本案无关联性，故对该组证据，本院不予采信。根据庭审，本院确认如下法律事实:被告赵志云于2017年6月16日，向原告申请贷款180000元，用于归还原贷款；2017年7月4日，被告赵志云与原告签订《个人借款合同》（合同编号：660011706101034），合同约定贷款金额为180000元；贷款用途为用于归还被告所欠原告合同编号为《660011607101013》的项下贷款；贷款期限自2017年7月4日起至2018年7月3日止。贷款额度的使用期限自2017年7月4日起至2018年7月3日止。贷款发放的具体日期，以借款借据为准；计息方式及利率为按浮动利率执行，即贷款利率可在合同期内根据中国人民银行规定的同档次基准利率按年调整。本合同项下贷款利率约定为基准利率上浮百分之壹佰贰拾，实际执行利率为（月息‰）7.975‰；结息方式为每月的第20日按月结息；罚息为（一）借款逾期的（包括借款人未按合同约定日期还款或被甲方（原告）宣布全部或部分提前到期的情况），甲方计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，罚息利率计算方式为在本合同载明的实际执行贷款利率水平上加收30%-50%，按本合同约定的计算方式计收。对不能按时支付的利息，依据本合同约定的结息方式，按上述罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。贷款的发放与支付为乙方（被告赵志云）按照甲方（原告）的有关规定和程序办妥相关手续后，应在甲方处开立结算账户，账号：66×××63，甲方跟乙方签署的“借款借据”，将贷款一次性划入乙方在甲方开立的上述账户；贷款的偿还，还款方式为乙方按月支付利息，到期一次性归还贷款本金；费用，因与本合同有关的资信调查、检查、公证等产生的费用，以及在乙方不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均由乙方全数负担，乙方授权甲方直接从其银行账户中扣除。如有不足之数，乙方保证在收到甲方的通知后如数偿还，无须甲方提供任何证明。同日，夏永兰共同还款承诺书上签字捺印，共同还款承诺书载明，鉴于借款人赵志云（身份证号码：5321011971××××××××）与贵行于2017年7月4日签订的660011706101034号《个人借款合同》，本人自愿与借款人共同承担贷款还款责任，并特向贵行承诺如下：一、本人自愿同借款人共同承担对银行贷款的偿还，直到贷款本息全部偿还完毕。二、当借款人未按期偿付贷款时，承担连带偿还贷款本息的责任。三、对因借款人未按期偿付贷款而引起的一切相关损失及经济赔偿责任，承担连带偿还责任。四、在借款人所签署的《个人借款合同》终止前，不自行退出共同偿还贷款本息的地位。五、本承诺书已经本人签字或盖章后即对本人具有法律约束力。同日，原告出具昭通昭阳村镇贷款结清证明给被告赵志云，载明“尊敬的客户赵志云，您在我行的借款，贷款总额200000.00，借款人按借款合同约定分期还款计划，已于2017年7月4日结清。借款人：赵志云，合同编号：660011607101013……昭通昭阳村镇银行，2017年7月4日”。2016年5月24日，原告与被告龙博饲料签订《经销商（养殖户）贷款合作协议》，约定，为满足经销商（养殖户）购买饲料的贷款需求，根据《中华人民共和国担保法》及《中华人民共和国合同法》等法律规定，甲（原告）乙（被告龙博饲料）双方本着平等、自愿、公平、诚实信用及互惠互利的原则，经友好协商，达成本协议。合作事项与额度，第一条甲方向符合借款条件的客户提供贷款，乙方为客户在甲方获得的贷款提供不可撤销的连带责任保证担保。在合作期间，甲方向乙方提供不超过人民币伍佰万元整的保证担保额度。乙方向客户提供的单户贷款保证担保额度不超过人民币贰拾万元整，单笔期限最长不超过贰年。甲方权利和义务第五条，有权按照本协议及保证合同约定，要求乙方承担连带保证责任；若乙方作担保的客户没有按照合同约定按时偿还甲方贷款本金或者利息，有权要求乙方及时履行代偿义务；若乙方所担保的同一客户拖欠甲方本金，或者拖欠甲方利息累计达到三次，有权要求乙方一次性提前偿还该客户在甲方的全部贷款本息。第十条根据乙方与客户签订的饲料购销合同，以受托方式将贷款资金直接支付给乙方。乙方权利与义务，第十四条与甲方签订最高额保证合同，并根据本协议及保证合同约定承担连带保证责任；若所担保的客户没有按照合同约定按时偿还甲方贷款本金或者利息，应及时履行代偿义务；若乙方所担保的同一客户拖欠甲方本金，或者拖欠甲方利息累计达到叁次，应主动一次性提前偿还该客户在甲方的全部贷款本息。保证条款第十九条乙方为客户提供连带责任保证时，应与甲方签订最高额保证合同，如遇单户或单笔保证合同与本协议约定不一致，则适用单户或单笔保证合同的约定。第二十条乙方保证责任的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、逾期罚息、挪用罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用及甲方根据主合同约定代为支出的保险费等。第二十一条乙方为客户提供的连带保证期限为自主债务履行期届满之日起贰年。最高额保证合同另有约定的，按照约定。第二十二条以下情形乙方应承担连带保证责任：（一）客户未按照主合同约定履行任何一期还款义务；（二）甲方按照主合同约定宣布贷款提前到期；（三）本协议或者最高额保证合同约定的其他情形。附则第二十九条本协议有效期为贰年，即自2016年5月24日至2018年5月23日止。2017年7月4日，被告龙博饲料出具保证人关于用新贷款结清已有贷款的确认书，载明：“昭通昭阳富滇村镇银行：龙博饲料有限公司知悉，借款人赵志云与贵行签订的合同编号660011706101034借款合同项下贷款用于归还660011607101013合同项下所欠贷款本息。确认人（签章）：龙国仙（龙博饲料有限公司），2017年7月4日。”后三被告未按照借款合同约定按时还本付息，2019年3月28日，原告诉至本院。本院认为，依法订立的合同受法律保护，对双方当事人均有约束力。原告昭阳富滇村镇银行与被告赵志云签订《个人借款合同》，被告赵志云向原告昭阳富滇村镇银行贷款180000元，用于归还其所欠原告合同编号为《660011607101013》的项下贷款，原告昭阳富滇村镇银行向被告赵志云出具《昭通昭阳村镇贷款结清证明》，载明“尊敬的客户赵志云，您在我行的借款，贷款总额200000.00，借款人按借款合同约定分期还款计划，已于2017年7月4日结清。借款人：赵志云，合同编号：660011607101013……昭通昭阳村镇银行，2017年7月4日”。已实际履行了放款义务。被告夏永兰在共同还款承诺书上签字，确认其与赵志云共同承担对银行贷款的偿还责任。双方债权债务关系明确具体，被告赵志云、夏永兰应按照合同约定偿还原告昭阳富滇村镇银行的贷款及借款利息，且原告利息计算标准符合法律规定，故对于原告昭阳富滇村镇银行要求被告赵志云、夏永兰偿还其贷款本金176448.71元，利息4379.59元（利息、复利、罚息均从起息日起算至2019年2月28日，2019年3月1日起至实际履行完毕之日利息、复利、罚息按同等方式计收即按合同约定的利率）的诉讼请求，其利息计算标准符合法律规定，本院依法予以支持；对被告赵志云、夏永兰主张该笔贷款系前一笔贷款的展期，而非新贷款、其只承担113672元及认为原告主张的利息、复利、罚息属于重复主张违约责任的反驳主张，本院不予支持。对原告昭阳富滇村镇银行要求被告赵志云、夏永兰偿还原告为实现债权的费用暂计1808元（实际费用以原告与委托人签订的《委托合同》为准）的诉讼请求，因原告提供的发票系复印件，不能证明原告的该主张，故对该诉讼请求，本院不予支持。被告赵志云、夏永兰、龙博饲料认为律师费没有相应的依据不应支持的反驳主张，本院予以支持；被告龙博饲料作为担保人与原告昭阳富滇村镇银行签订了的《贷款合作协议书》，约定其为被告赵志云向原告昭阳富滇村镇银行的贷款承担保证责任，保证责任的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、逾期罚息、挪用罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用及甲方根据主合同约定代为支出的保险费等。被告龙博饲料为被告赵志云提供的连带保证期限为自主债务履行期届满之日起贰年。2017年7月4日，被告龙博饲料出具保证人关于用新贷款结清已有贷款的确认书，载明：“昭通昭阳富滇村镇银行：龙博饲料有限公司知悉，借款人赵志云与贵行签订的合同编号660011706101034借款合同项下贷款用于归还660011607101013合同项下所欠贷款本息。确认人（签章）：龙国仙（龙博饲料有限公司），2017年7月4日。”原告于2019年3月28日提起诉讼，被告龙博饲料对该笔贷款的保证期间为2018年7月5日起至2020年7月4日止。故对原告要求被告龙博饲料按合同约定对该笔贷款及利息、复利及罚息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告龙博饲料按合同约定对实现债权的费用承担连带偿还责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告赵志云、夏永兰在本判决生效后三十日内共同偿还原告昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司贷款本金176448.71元，贷款利息4379.59元，合计180828.3元，并支付自2019年3月1日起至本金还清之日止的逾期利息（包括复利和罚息，利率按个人借款合同约定的计算）。二、被告龙博饲料有限公司对上述款项承担连带清偿责任。三、驳回原告昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。逾期债务利息的计算时间为应付款项的到期之日起至全款付清之日止。案件受理费3953元，减半收取1976.5元，由被告赵志云、夏永兰、龙博饲料有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期间二年内向本院申请强制执行。审判员  赵英强二〇一九年六月十九日书记员  秦永彬