重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初3号原告：上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区高新园星光大道78号，统一社会信用代码915000009029221430。负责人：张翔，行长。委托诉讼代理人：金燕，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李含斌，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：涂光银，男，1989年10月20日出生，汉族，住重庆市垫江县。被告：刘丽萍，女，1989年5月2日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行（以下简称浦发银行重庆分行）与被告涂光银、被告刘丽萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行重庆分行的委托诉讼代理人金燕到庭参加诉讼。被告涂光银、被告刘丽萍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令涂光银、刘丽萍向浦发银行重庆分行支付贷款本金386555.05元及截至2018年11月21日止的利息8082.58元、罚息147.45元，共计394785.08元；2.判令涂光银、刘丽萍立即向浦发银行重庆分行支付自2018年11月22日起至款项付清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金386555.05元为基数、复利以未偿还的利息8082.58元为基数，均按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮5%再上浮30%的标准计算，如遇人民银行调整基准利率，自次公历年的1月1日起调整）；3.判令涂光银、刘丽萍立即向浦发银行重庆分行支付律师费7731.1元；4.判令浦发银行重庆分行有权就涂光银、刘丽萍名下位于南岸区回龙路X号X幢24-2号（房产证号：106房地证X字第X号）的房产在上述第1、2、3项债权范围内折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.本案诉讼费由涂光银、刘丽萍负担。事实与理由：2015年1月14日，浦发银行重庆分行（贷款人）与涂光辉（借款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：1.借款人向浦发银行重庆分行借款43万元用于购买房产；贷款期限为20年，实际贷款起始日期以贷款借据记载的日期为准；贷款利率为浮动利率，按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮5%计算；利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法；2.借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成借款人违约；借款人违约的，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，并按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止；3.涂光银、刘丽萍以其名下位于南岸区回龙路X号X幢24-2号的房产为上述借款人的债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括逾期罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；4.借款人不依照合同约定履行合同义务引起的诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；5.任何有关合同争议，均受贷款人所在地人民法院管辖。刘丽萍在前述《个人购房担保借款合同》上签字，同意作为借款人的共同还款人对上述债务承担共同还款责任。上述合同签订后，双方即办理了抵押登记。2015年2月5日，浦发银行重庆分行将贷款支付给涂光银指定的账户内，履行了出借义务。涂光银从2018年4月开始逾期，至今未还款。根据《个人购房担保借款合同》的约定，浦发银行重庆分行现宣布涂光银该合同项下贷款全部提前到期。截至2018年11月21日，涂光银尚欠浦发银行重庆分行借款本金386555.05元、利息8082.58元、罚息147.45元，共计394785.08元。浦发银行重庆分行为维护自身的合法权益，诉至法院，望判如所请。被告涂光银未答辩。被告刘丽萍未答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人、抵押权人：浦发银行重庆分行借款人：涂光银。共同还款人：刘丽萍。抵押人：涂光银、刘丽萍。贷款本金：43万元。贷款用途：购买房产。贷款期限：自2015年2月5日起至2035年2月5日止。贷款执行利率：浮动利率，即按贷款实际发放日中国人民银行公布的与《个人购房担保借款合同》约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮5%计算。贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。逾期利息标准：按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定的还款方式：等额本息还款法。宣布贷款提前到期的约定：借款人未按约定按期足额偿还贷款本息和相关费用的，构成违约，贷款人有权单方面调整还款方式，宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产以清偿贷款本息。实现债权费用的约定：借款人在本合同有效期内，不能按照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。抵押物：涂光银、刘丽萍所有的位于重庆市南岸区回龙路X号X幢24-2号房屋（产权证号：106房地证X字第X号）。抵押权登记时间：2015年1月27日。抵押担保范围：贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。贷款发放情况：浦发银行重庆分行于2015年2月5日向涂光银指定收款帐户发放贷款43万元。欠款情况：截至2019年5月27日，涂光银尚欠浦发银行重庆分行贷款本金382712.25元，利息13025.23元，罚息483.65元。律师费支付情况：浦发银行重庆分行委托北京德恒（重庆）律师事务所代理本案诉讼，实际支付律师费7731.10元。宣布贷款提前到期的情况：浦发银行重庆分行陈述以起诉方式宣布贷款提前到期，并自愿以2019年5月27日作为贷款到期日。本院认为，浦发银行重庆分行与涂光银之间的借款合同和抵押合同法律关系依法成立，合法有效。涂光银作为借款人，未按时偿还借款本息，已经构成违约，浦发银行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求涂光银立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息、复利、律师费。刘丽萍在借款合同中以共同还款人的身份签字，故依约应对涂光银的上述债务承担共同还款责任。涂光银、刘丽萍如不能履行还款义务，则浦发银行重庆分行有权就涉讼抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款进行优先受偿。被告涂光银、被告刘丽萍经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告涂光银、被告刘丽萍于本判决生效之日起十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行贷款本金382712.25元，并且支付截至2019年5月27日的利息13025.23元，罚息483.65元，以及自2018年5月28日起至欠款付清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠本金382712.25元为基数，复利以尚欠利息13025.23元为基数，均按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮5%再上浮30%的标准计算，如遇中国人民银行贷款基准利率调整的，按照《个人购房担保借款合同》约定的方式调整）；二、被告涂光银、被告刘丽萍于本判决生效之日起十日内共同支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行律师费7731.10元；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行在上述第一、第二项判决确定的债权范围内有权以登记在被告涂光银、被告刘丽萍名下位于重庆市南岸区回龙路X号X幢24-2号房屋（产权证号：106房地证X字第X号）折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；四、驳回上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7268元，由被告涂光银、被告刘丽萍共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  田 丽审 判 员  肖明明审 判 员  吴克坤二〇一九年六月二十七日法官助理  吴高杰书 记 员  吴雪瑶