上海金融法院民 事 判 决 书（2019）沪74民初196号原告：中国长城资产管理股份有限公司上海市分公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号XXX层。负责人：陶永平，总经理。委托诉讼代理人：王亦骏，北京市君泽君(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱菊艳，北京市君泽君(上海)律师事务所律师。被告：上海思域文化传播有限公司，住所地上海市黄浦区。法定代表人：高学筑。被告：凯瑞富海实业投资有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区乳山路XXX号XXX楼XXX-XXX室。法定代表人：肖文革。被告：肖文革，男，1967年4月9日出生，汉族，住北京市。交通银行股份有限公司上海市分行(以下简称交行上海市分行)诉被告上海思域文化传播有限公司(以下简称思域公司)、凯瑞富海实业投资有限公司(以下简称凯瑞富海公司)、肖文革金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月22日立案后，因交行上海市分行于2019年3月21日将其起诉主张的讼争债权转让于中国长城资产管理股份有限公司上海市分公司，中国长城资产管理股份有限公司上海市分公司据此向本院申请将本案原告变更为该公司，本院于2019年4月26日出具民事裁定书，将本案原告变更为中国长城资产管理股份有限公司上海市分公司。本院依法适用普通程序，于2019年5月28日公开开庭对本案进行了审理。原告委托诉讼代理人王亦骏到庭参加诉讼，被告思域公司、肖文革、凯瑞富海公司经本院依法传唤，均未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令思域公司归还借款本金人民币79,700,000元(以下币种同)；2.判令思域公司支付2018年7月31日至2018年10月10日期间的利息1,386,643.45元；2018年10月11日至2019年2月13日期间的罚息3,640,297.48元及复利104,054.27元；以及自2019年2月14起至实际清偿日止，以79,700,000元为基数，按13.05%计算的罚息，以利息和逾期利息之和为基数，按13.05%计算的复利；3.判令若思域公司不履行上述第一、二项付款义务,原告可以肖文革所有的位于上海市黄浦区斜土路XXX号XA、XA-XE、XA-XF、XXX(A)、XXX(B)、XXX(C)、XXX、XXX、XXX室房产及土地折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在最高额115,332,400元范围内优先受偿，不足部分由思域公司继续清偿；4.判令凯瑞富海公司、肖文革对上述诉请第一项、第二项中思域公司的还款义务承担连带清偿责任。事实与理由：2018年1月10日，交行上海市分行与思域公司签订借款合同，约定思域公司向交行上海市分行申请一次性授信额度8,000万元，授信期限自2018年1月22日至2019年1月4日，本次贷款到期日为2018年6月29日，同时对贷款利率、付息方式、逾期利息等进行了约定。同年9月19日，交行上海市分行与思域公司签订《授信业务变更协议》，将还款方式修改为自定义还本息，下一付息日由2018年9月21日调整为2018年10月10日。肖文革与交行上海市分行签订《抵押合同》，以肖文革名下位于上海市黄浦区斜土路XXX号XA、XA-XE、XA-XF、XXX(A)、XXX(B)、XXX(C)、XXX、XXX、XXX室房产及土地为上述借款提供最高额抵押担保，最高债权金额为115,332,400元。凯瑞富海公司、肖文革与交行上海市分行签订《保证合同》，为上述借款提供连带责任保证。上述合同签订后，交行上海市分行已履行放款义务，借款经两次展期已于2018年10月10日到期，但思域公司未履行还款义务，凯瑞富海公司、肖文革亦未履行担保责任。鉴于原告已受让讼争债权，故提起本案诉讼，请求判如所请。被告思域公司、凯瑞富海公司、肖文革均未到庭参加诉讼，亦未发表书面意见。原告围绕其诉讼请求向本院提交了下列证据：1.《流动资金借款合同》；2.《抵押合同》；3.抵押房产的他项权证、不动产登记簿；4.《保证合同》；5.《借款额度使用申请书》、《授信业务变更协议》；6.《借款延期申请书》、《展期合同》；7.交行上海市分行系统截屏数据；8.凯瑞富海公司章程及《股东决定》；9.凯瑞富海公司出具的《保证人承诺》2份。被告思域公司、凯瑞富海公司、肖文革未发表质证意见，亦未向本院提交证据。本院经审查，原告提交的所有证据真实、合法，且与本案有关联性，本院均予以采纳。结合上述证据认定，以及当事人陈述，本院查明事实如下：2017年1月19日，肖文革与交行上海市分行签订《抵押合同》(编号：C170116MGXXXXXXX)，约定肖文革以其名下位于上海市黄浦区斜土路XXX号XA、XA-XE、XA-XF、XXX(A)、XXX(B)、XXX(C)、XXX、XXX、XXX室房屋及占用范围内的土地使用权，为交行上海市分行与思域公司在2017年1月24日至2022年1月23日期间签订的全部主合同提供抵押担保，担保的最高债权额为115,332,400元。该合同项下被担保的主债权在下列日期中最早发生之日确定：(1)全部主合同项下最后一笔主债权的发生日；(2)抵押权人根据主合同取消全部授信额度之日；(3)抵押物在抵押期间被查封、扣押的，抵押权人收到查封、扣押机关的通知之日；(4)债务人、抵押人被宣告破产或被撤销之日；(5)抵押权人根据该合同约定行使抵押权时。主债权确定前抵押权人转让主合同项下的部分债权，最高额抵押权是否转让以及如何转让，以抵押权人届时向抵押人发生的书面通知为准。抵押担保的范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息等。上述抵押房产于2017年1月24日办理抵押登记，登记的权利人为交行上海市分行，登记最高债权数额为115,332,400元。2017年2月6日，肖文革与交行上海市分行签订《保证合同》(编号：C170116GRXXXXXXX)，约定肖文革为交行上海市分行与思域公司在2017年1月24日至2022年1月23日期间签订的全部主合同提供最高额保证担保，担保的最高债权额为8,100万元。该合同项下被担保的主债权在全部主合同下最后一笔主债权的发生日确定，债权人根据主合同取消全部授信额度的，取消全部授信额度之日为主债权确定日。主债权确定日当日及之前发生的主债权及持续至担保人承担责任时产生的利息(包括复利、逾期罚息)等属于该合同保证的范围。该保证为连带责任保证，保证范围包括主债权本金及利息、复利、罚息等。保证期间根据主合同约定的各笔主债务履行期限分别计算。每一笔主债务项下的保证期间为，自该笔债务履行期限届满之日起，计至全部主合同项下最后到期的主债务履行期限届满之日后两年止。2018年1月22日，交行上海市分行与思域公司签订《流动资金借款合同》(编号：Z1801LNXXXXXXXX)，约定思域公司因经营周转需要，向交行上海市分行申请一次性授信额度8,000万元，授信期限自2018年1月22日至2019年1月4日，全部贷款的到期日不迟于2018年6月29日。该合同约定：借款利率由双方在《额度使用申请书》内约定，日利率=月利率/30，贷款人同意发放贷款的，最终放款信息以《额度使用申请书》银行打印栏内容为准。逾期贷款的罚息利率按合同约定利率上浮50%，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利。同日，思域公司依据上述借款合同，向交行上海市分行申请贷款8,000万元，根据《交通银行借款额度使用申请书》显示，该笔贷款起息日为2018年1月25日，到期日为2018年6月29日，贷款利率为固定利率5.0025%/年，还款方式为分次付息一次还本，付息周期为按季付息。2018年1月25日，交行上海市分行向思域公司发放8,000万元贷款。2018年6月29日，交行上海市分行与思域公司、肖文革、凯瑞富海公司签订《展期合同》(编号：Z1801LNXXXXXXXX-ZQ01)，约定将思域公司前述《流动资金借款合同》项下债务展期至2018年7月30日，自原债务到期日次日起适用展期利率8.7%，展期后，逾期的罚息利率和复利利率均以合同约定利率为基数按原合同约定规则确定，并约定担保人继续为债务人的展期债务提供担保。同日，凯瑞富海公司与交行上海市分行签订《保证合同》(编号：Z1801LNXXXXXXXX-G02)，为交行上海市分行在前述《流动资金借款合同》以及编号为Z1801LNXXXXXXXX-ZQ01的《展期合同》项下债权提供连带责任保证，保证的范围包括主债权本金及利息、复利、罚息等。保证期间为自该笔债务履行期限届满之日起，计至全部主合同项下最后到期的主债务履行期限届满之日后两年止。2018年7月30日，交行上海市分行与思域公司、肖文革、凯瑞富海公司签订《展期合同》(编号：Z1801LNXXXXXXXX-ZQ02)，约定将思域公司前述《流动资金借款合同》项下债务再次展期至2018年10月10日，自原债务到期日次日起适用展期利率8.7%，展期后，逾期的罚息利率和复利利率均以本合同约定利率为基数按原合同约定规则确定，并约定担保人继续为债务人的展期债务提供担保。凯瑞富海公司先后向交行上海市分行出具两份《保证人承诺》，承诺为思域公司在Z1801LNXXXXXXXX-ZQ01、Z1801LNXXXXXXXX-ZQ02展期合同项下债务继续提供担保。2018年9月19日，交行上海市分行与思域公司、肖文革、凯瑞富海公司签订《授信业务变更协议》，约定将《流动资金借款合同》项下还款方式修改为自定义还本息，付息周期修改为按付息计划结息，还息计划调整为：下一付息日由2018年9月21日调整为2018年10月10日，并约定担保人继续为原合同及本协议项下债务提供担保。根据原告自认，思域公司已于2018年6月29日归还借款本金211,315.19元，于2018年7月30日归还借款本金88,684.81元，共计30万元，思域公司共支付利息2,320,970.11元，最后一次付息日为2018年10月10日，该期利息仅支付136.55元。本院另查明：2019年3月21日，原告与交行上海市分行签订《不良资产批量转让协议》【合同编号：交保转(2019)1号】，约定交行上海市分行将其对于思域公司享有的本案债权及从权利转让给原告。2019年4月15日，交行上海市分行与原告共同在文汇报上刊登《债权转让通知暨债务催收联合公告》，公告债权转让事宜，其中与本案相关内容如下：客户名称思域公司，借款合同编号Z1801LNXXXXXXXX、Z1801LNXXXXXXXX-ZQ01、Z1801LNXXXXXXXX-ZQ02，担保人肖文革、凯瑞富海公司，担保合同编号C170116MGXXXXXXX、C170116GRXXXXXXX、Z1801LNXXXXXXXX-G02。本院再查明：根据原告提供的凯瑞富海公司章程显示，公司股东为肖文革和胡余庆，持股比例分别为99%和1%。章程约定：股东会会议由股东按照出资比例行使表决权，股东会会议作出修改章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解算或者变更公司形式的决议，必须经代表全体股东三分之二以上表决权的股东通过，对其余事项的决议，经代表全体股东二分之一以上表决权的股东通过。公司向其他企业投资或者为他人提供担保，由股东会作出决定，其中为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会决议。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过，该股东或者实际控制人支配的股东不得参加。2018年6月27日，凯瑞富海公司向交行上海市分行出具《凯瑞富海实业投资有限公司股东决定》，载明：鉴于思域公司在交行上海市分行的一笔8,000万元贷款将办理展期，经讨论，决定同意为上述展期贷款提供担保，担保起止日期以签的展期合同为准。该股东决定由肖文革签字。本院认为，交行上海市分行与思域公司、凯瑞富海公司、肖文革签订的借款合同、展期合同、《授信业务变更协议》、《抵押合同》、《保证合同》等均系当事人的真实意思表示、且合法有效，各方当事人均应恪守。交行上海市分行已履行发放借款的合同义务，思域公司未按合同约定履行还款义务，应承担相应的违约责任。因原告已受让交行上海市分行本案所涉借款合同项下债权，且该债权转让已通知思域公司，故原告有权向思域公司主张债权。经审查，原告要求思域公司归还借款本金、利息以及罚息的计算方式符合借款合同约定，金额准确，本院予以支持。原告另主张思域公司支付以利息和罚息之和为基数，自2018年10月11日起至实际清偿日止，按年利率13.05%计算的复利，对此本院认为，借款合同约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，其中并未明确约定作为复利计算基数的“应付未付利息”包含罚息。此外，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括罚息。故本院对于原告所主张的以1,386,643.45元为基数，自2018年10月11日起至实际清偿日止，按照年利率13.05%计算的复利予以支持，对于原告所主张的以罚息为基数计算的复利不予支持。关于原告可否要求肖文革承担抵押担保责任和保证责任，本院认为，鉴于原告受让本案债权时，交行上海市分行已提起本案诉讼要求肖文革承担担保责任，故虽然最高额抵押合同以及最高额保证合同所约定的债权确定期间尚未届满，但新的债权已实际不可能发生。根据《中华人民共和国物权法》第二百零六条之规定，最高额抵押合同所担保的债权已确定，最高额保证情形亦应参照适用上述规定，故原告受让本案债权时，相应的担保权利一并转让至原告。现原告要求肖文革在抵押登记以及保证合同约定的最高限额范围内承担担保责任，于法有据，本院予以支持。原告另要求凯瑞富海公司承担连带保证责任，符合《保证合同》以及《展期合同》约定，本院亦予以支持。综上所述，本院对原告对罚息主张复利的诉请不予支持，对其余诉请均予以支持。被告思域公司、凯瑞富海公司、肖文革经依法传唤，无正当理由不到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国公司法》第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告上海思域文化传播有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国长城资产管理股份有限公司上海市分公司归还本金79,700,000元；二、被告上海思域文化传播有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国长城资产管理股份有限公司上海市分公司支付期内利息1,386,643.45元、截至2019年2月13日的罚息3,640,297.48元，并支付自2019年2月14日起至实际清偿日止，以79,700,000元为基数，按13.05%计算的罚息，以及自2018年10月11日起至实际清偿日止，以1,386,643.45元为基数，按照年利率13.05%计算的复利；三、被告上海思域文化传播有限公司届期不履行上述第一项、第二项所确定的付款义务的，原告中国长城资产管理股份有限公司上海市分公司可以依法与被告肖文革协议，以被告肖文革名下位于上海市黄浦区斜土路XXX号XA、XA-XE室、XA-XF室、XXX(A)室、XXX(B)室、XXX(C)室、XXX室、XXX室、XXX室房产及其对应的土地使用权折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在最高额115,332,400元范围内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告肖文革所有，不足部分由被告上海思域文化传播有限公司继续清偿；四、被告肖文革对被告上海思域文化传播有限公司上述第一项、第二项所确定的付款义务，在最高额8,100万元范围内承担连带清偿责任，被告肖文革在履行上述义务后，有权向被告上海思域文化传播有限公司追偿；五、被告凯瑞富海实业投资有限公司对被告上海思域文化传播有限公司上述第一项、第二项所确定的付款义务承担连带清偿责任，被告凯瑞富海实业投资有限公司在履行上述义务后，有权向被告上海思域文化传播有限公司追偿；六、驳回原告中国长城资产管理股份有限公司上海市分公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费465,954元、保全费5,000元，均由被告上海思域文化传播有限公司、被告肖文革、被告凯瑞富海实业投资有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市高级人民法院。审 判 长  崔 婕审 判 员  周 欣人民陪审员  于翠英二〇一九年六月二十日书 记 员  谢呈明附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国公司法》第六十三条一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。