江西省赣州市章贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0702民初1088号 原告：赣州银行股份有限公司青年支行，住所地：江西省赣州市章贡区青年路5-2号。 统一社会信用代码：913607007442825306。 负责人：朱小龙，系该支行行长。 委托诉讼代理人：刘宝春，男，汉族，1979年6月3日生，系该支行职员，住江西省赣州市章贡区，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：王赣铨，男，汉族，1973年3月9日生，系该支行职员，住江西省赣州市章贡区，代理权限为特别授权。 被告：郑书营，男，汉族，1965年3月12日生，住江西省赣州市章贡区。 被告：周扬霞，女，汉族，1965年1月21日生，住江西省赣州市章贡区。 被告：郑希莎，女，汉族，1988年12月10日生，住江西省赣州市章贡区。 被告：邓巍，男，汉族，1988年11月7日生，住江西省赣州经济技术开发区。 原告赣州银行股份有限公司青年支行（以下简称为赣州银行青年支行）与被告郑书营、周扬霞、郑希莎、邓巍金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘宝春、王赣铨到庭参加诉讼，被告郑书营、周扬霞、郑希莎、邓巍经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1?判令被告郑书营向原告偿还本金2599731.25元，借款利息、复利、罚息512723.04元，合计3112454.29元（暂计算至2019年1月29日，详见利息表）。此后产生的利息、复利、罚息按《个人借款合同》约定计算至所有款项清偿之日止；2、判令被告郑书营、郑希莎以其抵押财产（详见抵押标的清单）对上述各款项承担抵押担保责任，原告对上述抵押财产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、判令被告周扬霞、郑希莎、邓巍对上述各项款项承担连带偿还责任；4、本案诉讼费、保全费及实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2015年9月11日，被告郑书营与原告签订《个人借款合同》（合同编号为：2830001501210022），约定被告郑书营向原告借款270万元整；借款期限自2015年9月11日至2016年8月30日；借款年利率为4.6%；按季付息，结息日为每季末月的20日；还本方式为一次还款。如借款逾期的，原告有权计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，对未按时支付的利息，按借款罚息利率计收复利。如被告郑书营违约，应无条件向原告清偿借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，并承担原告为实现债权所支出的仲裁、诉讼、律师费和所有其他应付费用，双方还对争议的解决等相关事项作出了约定。2013年8月30日，被告郑书营、郑希莎与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号为：XXXX），约定被告郑书营、郑希莎提供其名下所有的位于赣州经济技术开发区××路西侧××区××室房产（产权证号：赣房权证字第Sxxxx、Ｓ0××32号）为被告郑书营向原告的借款提供最高限额为270万元的抵押担保，债务发生期间：2013年8月30日至2016年8月30日止。抵押担保范围为主债权项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及抵押权人实现抵押权所发生的仲裁费、诉讼费、律师费、拍卖费和其他应付费用。双方就上述抵押物于2013年9月2日办理了抵押登记手续，并取得了他项权证（证号：赣房他证字第××号）。2015年9月11日，原告与被告周扬霞，与被告邓巍、郑希莎签订《保证合同》（合同编号分别为：XXXX、XXXX）各1份，共2份，合同约定：被告周扬霞，被告邓巍、郑希莎对被告郑书营在原告处的借款270万元提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告于2015年9月11日依约向被告郑书营发放借款270万元。2016年8月29日原告与被告郑书营签订《贷款展期协议书》（编号：XXXX），协议约定：展期金额:270万元，展期期限2016年8月30日至2017年8月30日，展期期间利率为8.55%。2016年8月30日，被告周扬霞，被告郑希莎、邓巍分别与原告签订《保证合同》（合同编号:XXXX；XXXX），合同约定被告周扬霞，被告郑希莎、邓巍分别对被告郑书营在原告处的借款270万元提供连带责任保证担保，保证期间为主合同期限届满之日起2年。上述借款逾期后，被告郑书营只归还借款本金10268.75元（2017.9.21还本金268.75元；2019.1.18还本金10万元），被告周扬霞、郑希莎、邓巍也未按保证合同约定履行保证责任。截至2019年1月29日，被告郑书营尚欠原告借款本金2599731.25元，借款利息、复利、罚息512723.04元,合计人民币3112454.29元，原告遂起诉至法院。 被告郑书营、周扬霞、郑希莎、邓巍未作答辩，亦未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月30日，被告郑书营、周扬霞、郑希莎、邓巍与原告赣州银行青年支行签订《最高额抵押合同》（合同编号：283000130122008901）1份，约定：被告郑书营、郑希莎以其所有的坐落于赣州经济技术开发区××路西侧××区××室的房屋（房屋所有权证号：S00242631、S00242632）为被告郑书营在原告处的贷款提供抵押担保，债务发生期间（决算期）自2013年8月30日至2016年8月30日止，担保主债权的最高限额为270万元，抵押担保的范围包括但不限于主债权项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及原告为实现抵押权所发生的仲裁费、诉讼费、律师费、拍卖费和其他应付费用。合同还就其他事项进行了约定。嗣后，双方办理了上述房屋的抵押登记手续，他项权证号：赣房他证字第××号。2015年9月11日，被告郑书营与原告赣州银行青年支行签订《个人借款合同》（合同编号：XXXX），约定：被告郑书营向原告借款270万元，借款期限自2015年9月11日至2016年8月30日止，共计12个月，借款利率为年利率4.6%（按人民银行同期基准利率执行），按季缴息，结息日为每季末月的20日，担保方式为抵押、保证，担保人与原告另行签订担保合同，合同编号：XXXX、XXXX、XXXX。被告郑书营违约时，应无条件向原告清偿借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金并承担原告为实现债权所支出的仲裁、诉讼、律师费和所有其他应付费用。同日，原告与被告周扬霞，与被告郑希莎、邓巍分别签订了《保证合同》（合同编号：XXXX、XXXX）各1份，共2份，约定：被告周扬霞及被告郑希莎、邓巍自愿为被告郑书营向原告的个人经营贷款提供保证担保，被保证主债权数额为270万元，债务履行债务的期限自2015年9月11日至2016年8月30日止，共计12个月，保证期间2年，保证方式为连带责任保证，担保的范围包括但不限于主合同项下的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权所产生的仲裁费、诉讼费、律师费等费用。合同还就其他权利义务进行了约定。 2015年9月11日，原告根据其与被告郑书营签订《支付委托书》发放了贷款270万元。 2016年8月29日，被告郑书营与原告签订《贷款展期协议书》（编号：XXXX）1份，约定：被告郑书营与原告于2015年9月11日签订的借款合同（合同编号：XXXX）项下借款本金因被告郑书营资金回笼迟延的原因需延期还款，特申请展期，展期金额为270万元，展期期限从2015年9月11日至2016年8月30日调整为（原到期日开始计算）2016年8月30日至2017年8月30日，展期期间利率按年利率8.55%计息，自展期之日起计算，在展期期间，利率执行固定利率，不随人民银行的利率调整而调整。还本方式为分批次还款，分批次还款按以下期限还款：2016年12月20日之前还30万元；2017年8月30日还240万元。协议其他事项按原合同约定执行。2016年8月30日，原告与被告周扬霞，与被告郑希莎、邓巍分别签订《保证合同》（合同编号：XXXX、XXXX）各1份，共2份，约定：为确保原告与被告郑书营签订的（主合同及编号）XXXX的履行，被告周扬霞与被告郑希莎、邓巍自愿为被告郑书营向原告的个人经营性贷款提供保证担保，被保证主债权数额为270万元，主合同约定被告郑书营债务到期日为2017年8月30日，如与借据记载不一致，以借据为准，保证期间2年，保证方式为连带责任保证，担保的范围包括但不限于主合同项下的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权所产生的仲裁费、诉讼费、律师费等费用。合同还就其他权利义务进行了约定。 借款展期到期后，被告郑书营未依约定归还借款本金及利息，仅于2017年9月21日归还借款本金268.75元，2019年1月18日归还借款本金100000元,2019年2月2日归还本金100000元，2019年3月26日归还本金100000元，共归还借款本金300268.75元。截止2019年4月19日，被告郑书营尚欠借款本金2399731.25元及自2017年9月21日起的利息（罚息547072.6元、复利50490.3元）。 以上事实有原告提交的原告营业执照复印件、负责人身份证明复印件、负责人身份证复印件、被告郑书营、周扬霞、郑希莎、邓巍身份证复印件、被告郑书营与被告周扬霞结婚证复印件、被告郑希莎与被告邓巍结婚证复印件、借款借据，个人借款合同、贷款展期协议书、最高额抵押合同、他项权证、支付委托书、保证合同、利息清单打印件等证据及原告庭审陈述在卷佐证。 本院认为，原告赣州银行青年支行与被告郑书营签订的《个人借款合同》、《贷款展期协议书》、《支付委托书》，与被告郑书营、周扬霞、郑希莎、邓巍签订的《最高额抵押合同》、与被告周扬霞、与被告郑希莎、邓巍签订的《保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，抵押房屋依法办理了抵押登记，上述合同依法成立，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。原告赣州银行青年支行向被告郑书营履行了提供贷款的义务，被告郑书营未按约定向原告还清借款本息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。但原告起诉后被告归还了部分借款，该部分金额应从原告的诉讼请求中予以扣减。法律并未禁止金融机构计收复利，但对借款合同期满后按罚息利率计算的利息不支持复利。被告郑书营未按约定履行还款义务，原告作为抵押权人，有权对被告郑书营、周扬霞、郑希莎、邓巍提供抵押的房屋在最高限额范围内优先受偿。被告周扬霞、郑希莎、邓巍自愿为被告郑书营展期后的贷款提供连带责任保证担保，故被告周扬霞、郑希莎、邓巍应对被告郑书营所欠借款本息承担连带清偿责任。 综上所述，原告要求被告郑书营清偿借款本金的诉讼请求，本院予以部分支持；原告要求被告郑书营支付利息、逾期利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以部分支持，仅支持罚息；原告要求对被告郑书营、郑希莎提供抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院支持其在最高限额范围内享有优先受偿权；原告要求被告周扬霞、郑希莎、邓巍对被告郑书营对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告郑书营、周扬霞、郑希莎、邓巍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告郑书营于本判决生效之日起七日内归还原告赣州银行股份有限公司青年支行借款本金2399731.25元； 二、由被告郑书营于本判决生效之日起七日内向原告赣州银行股份有限公司青年支行支付罚息547072.6元（此罚息暂计算至2019年4月19日），并支付自2019年4月20日起至还清借款之日止的罚息（以所欠借款本金为2399731.25元基数，按年利率12.825%计算，利随本清）； 三、若被告郑书营届期不履行上述第一、二项付款义务，原告赣州银行股份有限公司青年支行有权就被告郑书营、郑希莎提供抵押的房屋（坐落赣州经济技术开发区XX路X侧XX区X号XX室，房屋所有权证号：XXXX、XXXX）行使抵押权，就上述房屋以拍卖、变卖或折价方式取得的价款，在最高限额2700000元范围内优先受偿； 四、被告周扬霞对被告郑书营的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任； 五、被告郑希莎、邓巍对被告郑书营的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任； 六、上述抵押人及保证人承担担保责任后，有权向被告郑书营追偿； 七、驳回原告赣州银行股份有限公司青年支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费31700元，由被告郑书营、周扬霞、郑希莎、邓巍负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 长  吴 芬 人民陪审员  宋征鑫 人民陪审员  蔡 波 二〇一九年六月十八日 书 记 员  曾一苇