广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初3399号原告：中国农业银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：广东省广州市番禺区市桥街光明北路227号，统一社会信用代码：91440101891429344J。负责人：黎志嵘，职务：行长。委托诉讼代理人：施广俊，是上海锦天城（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹钰，是上海锦天城（广州）律师事务所律师。被告：张晓，男，1984年5月3日出生，汉族，住山西省长治县。被告：何小琴，女，1986年5月15日出生，汉族，住湖南省耒阳市。委托诉讼代理人：张晓，为本案被告。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行诉被告张晓、何小琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人施广俊、邹钰，被告张晓（亦为被告何小琴的委托诉讼代理人）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告向原告共同清偿信用卡本金179663元、利息、手续费（含分期手续费）、逾期还款违约金[利息按逾期款项每日万分之五计算；手续费按领用合约规定费率，其中分期手续费按照每期550元计算；逾期还款违约金按每月最低还款额未还部分5%计算，暂计至2019年1月12日，利息为169.54元、手续费为1370.45元、逾期还款违约金420.31元；自2019年1月13日起，利息、手续费（含分期手续费）、逾期还款违约金按前述标准计算，均计至被告清偿欠款之日止];2、判令二被告承担本案的诉讼费用（包括案件受理费、保全费）。事实与理由：2017年10月30日，被告填写并签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，被告张晓签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（下称领用合约），向原告申请办理金穗信用卡。同日，被告何小琴签署《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺对张晓向原告所借本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、持卡人按合同规定所需缴纳的相关费用以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用，承担共同还款责任；并承诺其承担共同还款责任不以持卡人先履行债务或先向持卡人催收为前提，且不以承诺人与持卡人之间是否存在责任分担的内部约定进行抗辩。2017年11月14日，被告张晓与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（下称借款合同）。借款合同第15.2约定，分期本金金额为220000元；第16条约定，分期手续费费率为15%，分期手续费为33000元；第17条约定，分期期数60期；第4.1约定每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；第4.2约定，原告有权按章程和领用合约对当期应还分期本金收取利息，复利等其他相关费用。2017年11月15日，原告向被告张晓放款220000元，至此原告已履行放款义务。而张晓自2018年12月起出现持续逾期，经原告数次催告后，至今仍未清偿逾期欠款。根据借款合同第10.3条约定，被告张晓出现违约情形的，原告有权提前收回分期资金，并根据张晓还款情况收取利息，复利、分期手续费以及实现债权和担保权费用。另根据前述领用合约约定，透支金额从银行记账日计算，透支利率上限为日利率万分之五；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。原告依据前述领用合约及借款合同相关条款，要求被告张晓提前清偿未到期债务，并承担相应利息（日万分之五）、手续费（按领用合约规定的手续费率以及借款合同第16条约定的分期手续费计收）、逾期还款违约金（最低还款额的未偿还部分的5%），以上暂计至2019年1月12日为181623.3元。被告何小琴作为共同借款人，应当对前述张晓所有债务承担共同清偿责任。原告遂提起诉讼。被告张晓与何小琴答辩称：同意原告的诉讼请求，具体数额按双方约定及法律规定计算。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张晓因购车于2017年10月30日向原告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》办理购车业务分期，并于同日提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》办理信用卡，被告张晓在该表上签名确认其本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。2017年11月14日，原告与被告张晓签订《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》，合同“特别条款”约定：分期资金用途为汽车分期;分期本金金额220000元,分60期还款;手续费费率为15%，分期手续费金额为33000元，偿还方式为分期偿还；合同“通用条款”约定：持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息，复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息；当期账单超额还款的，形成的溢缴款部分不自动偿还未到期分期本金；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约。持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。持卡人不按金穗信用卡章程和领用合约偿还透支本金、利息等费用，构成犯罪的，银行有权按照国家相关法律规定，提请司法部门追究持卡人刑事责任。2017年10月30日，被告何小琴作为承诺人，在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》上签字，确认其知悉并同意张晓办理原告的购车分期付款业务，承诺其作为共同借款人，无条件对张晓与原告签订的《金穗信用卡专项商户业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致，包括分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、持卡人需缴纳的包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；承担共同还款责任不以持卡人先履行债务或先向持卡人催收为前提，且不以承诺人与持卡人之间是否存在责任分担的内部约定进行抗辩。2017年11月15日，中国农业银行股份有限公司广州番禺支行按合同约定向张晓发放贷款220000元。自2018年12月以后，被告张晓持续逾期还款，截至2019年1月12日，张晓拖欠借款本金人民币179663元、利息169.54元、还款违约金420.31元，手续费1370.45。中国农业银行股份有限公司广州番禺支行遂向本院提起诉讼。本院认为，中国农业银行股份有限公司广州番禺支行具有经营金融业务资格，其与张晓签订的《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》是双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。中国农业银行股份有限公司广州番禺支行已依约向张晓发放贷款，张晓未按时归还本息，依照合同约定，其行为已构成违约，中国农业银行股份有限公司广州番禺支行要求张晓提前清偿拖欠本金、手续费、利息及逾期还款违约金的诉讼请求，符合合同约定，合法有据，本院予以支持。张晓应向中国农业银行股份有限公司广州番禺支行支付欠款本金179663元、手续费、利息及逾期还款违约金（暂计至2019年1月12日，手续费为1370.45元，利息为169.54元，逾期还款违约金为420.31元；从2019年1月13日起，手续费、利息、逾期还款违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》以及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款清偿之日止）。被告何小琴在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》处签字，确认其知悉并同意张晓办理购车分期付款业务，承诺其作为共同借款人，无条件对张晓的债务承担共同还款责任，故何小琴应对张晓的上述债务承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告张晓、何小琴于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行清偿借款本金179663元、手续费、利息及逾期还款违约金（暂计至2019年1月12日，手续费为1370.45元，利息为169.54元，逾期还款违约金为420.31元；从2019年1月13日起，手续费、利息、逾期还款违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》以及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3932元，减半收取计1966元、财产保全费1428元，合计3394元，由被告张晓、何小琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员  骆川鄂二〇一九年六月二十五日书记员  郭敏婷