文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初18893号原告：廖健彬，男，1988年3月18日出生，汉族，住广东省中山市五桂山区，委托诉讼代理人：吴炳胜，广东君品律师事务所律师。被告：杨海辉，男，1988年12月3日出生，汉族，住广东省信宜市，委托诉讼代理人:黄丽湾，广东融朗律师事务所律师。委托诉讼代理人:杨图胜，广东融朗律师事务所律师。被告：廖倩玲，女，1988年6月29日出生，汉族，住广东省中山市五桂山区，原告廖健彬诉被告杨海辉、廖倩玲民间借贷纠纷一案，本院于2018年9月7日立案。2018年11月21日，原告廖健彬重新提交起诉状，明确本案被告、起诉请求等，本院经审查后予以准许。后本院依法适用普通程序，于2019年1月16日、2019年3月15日公开开庭进行了审理。原告廖健彬及其委托诉讼代理人吴炳胜、被告杨海辉委托诉讼代理人杨图胜、黄丽湾，以及被告廖倩玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告廖健彬向本院提出诉讼请求：1.被告杨海辉、廖倩玲向原告廖健彬偿还借款本金400000元及利息、逾期利息、违约金（自2018年3月1日起计算至今）。诉讼中，原告廖健彬明确并变更诉讼请求为：被告杨海辉、廖倩玲向原告廖健彬偿还借款本金400000元、利息（自2018年3月31日起按月利率2%计至清偿之日止）以及违约金10000元。事实与理由：原告廖健彬与被告杨海辉是同学，同行关系。被告杨海辉因资金周转需要车行运营向原告廖健彬借款。2018年1月31日，被告杨海辉向原告廖健彬借款400000元，双方于2018年1月31日签订个人借款合同，双方于合同约定：借款利息为5％，违约金为10000元，借款期限为2018年1月31日至2018年月31日，违约责任包括律师费、诉讼费等，现实债权的费用由被告杨海辉、廖倩玲承担。原告廖健彬于2018年1月31日向被告以现金方式提供借款40000元给被告杨海辉，以银行转账方式支付360000元给被告杨海辉。借款后，被告杨海辉未能按合同期偿还借款。被告夫妻2人名下在中山市有房有车。被告杨海辉辩称，1.关于原告廖健彬与被告杨海辉的借款虽然签有合同，但是实际出借是以转账为准的，对于原告廖健彬的出借方式不存在有现金，对于合同来说，它只是双方协商所借的一个金额，当时实际发生就以银行转账作为认定借款的事实；2.关于原告廖健彬所约定的借款合同如果超过法律规定的，我们认为它是无效的条款，或者说由法院把它调整为在法律规定的范围内，本案当时原告廖健彬的借款合同都是超过法律规定的；3.被告杨海辉通过统计银行的汇款记录，包括微信还款记录，还有支付的还款记录，其中还包括被告廖倩玲一起转账给原告廖健彬的，其金额已经超出了所借的金额，所以被告杨海辉不存在尚欠原告廖健彬的借款，对于已经多支出的部分，被告杨海辉保留要求原告廖健彬返还的权利。被告廖倩玲辩称，1.在签订借款合同的时候，是要求借款400000元必须要转到本人银行卡里面，但是在2018年2月1日的当天，仅收到原告廖健彬出借的144000元，在跟原告廖健彬一直协商还款的时候，借款400000元，只收到144000元，本人于2018年4月起已向原告廖健彬还款170000元；2.本人已全部还清借款；3.除了涉案签订400000元合同以外，杨海辉与涉案的其他借款，本人都不知情。本院经审理认定事实如下：廖健彬与杨海辉是初中同学，与廖倩玲是幼儿园、高中同学以及车行同行。廖健彬与杨海辉账户有多笔款项往来，一部分款项是廖健彬与案外人潘雨生的款项往来，仅是用杨海辉的账户过账，另一部分款项是廖健彬与杨海辉之间的借款往来。廖健彬于2017年12月29日向杨海辉转账50000元、于2018年1月12日转账294000元（244000元+50000元）、2018年1月17日向杨海辉转账55000元，以上合计399000元。2018年1月22日23点51分，廖健彬向廖倩玲微信发送招商银行卡账户信息；2018年1月22日23点59分，廖倩玲向廖健彬发送通过手机银行依次向廖健彬转账50000元、20000元的凭证；廖健彬回复：7万到账；廖倩玲：健彬，共7万，分开两笔划过去俾你，；2018年1月24日，廖倩玲向廖健彬发送通过手机银行向廖健彬转账40000元的凭证，并称转开4万；廖健彬回复：收到。2018年1月25日，廖健彬问：倩玲，28约几点可转我？廖倩玲：冇简快！我看下子他表哥下午可以俾到我几多我；廖健彬：快点，我不想超过12点；廖倩玲：凑紧3万；廖健彬：打过来先，我也要5万5万的转出；廖倩玲回复：嗯嗯，并于2018年1月25日23点33分向廖健彬发送通过手机银行向廖健彬依次转账50000元、40000元的凭证后，又回复：已转9万，注意查收。廖健彬：9万到；廖倩玲：宜家凑紧3万；廖健彬于2018年1月26日凌晨52分发送微信给廖倩玲：倩玲，一共差我204500元，希望你两公婆尽快想想办法清了，我这样向外借钱帮你们，不是办法，这样我也很愁；廖健彬于2018年1月26日20点04分向廖倩玲发送微信：玲，这钱你们怎么打算；廖倩玲于2018年1月26日22点21分向向廖健彬发送通过手机银行向廖健彬转账5000元的凭证。2018年1月31日，廖倩玲向廖健彬发微信：“健彬，他采同他叔讲紧电话，暗时间先复你电话”。上述微信涉及的2018年1月22日的转账凭证反映的转账款实际银行记账时间为2018年1月23日；2018年1月25日的转账凭证反映的转账款实际银行记账时间为2018年1月26日。廖健彬、杨海辉均确认2018年1月26日转账的5000元为还利息，廖健彬确认是清偿本案借款的利息，而杨海辉称说不清楚是还什么款项的利息。2018年1月31日，廖健彬（出借人）与杨海辉（借款人）、廖倩玲（借款人）签订个人借款合同一份，约定：廖健彬、廖倩玲向杨海辉提供借款400000元；借款期限自2018年1月31日至2018年3月31日；借款利率为月利率5%，杨海辉、廖倩玲应于每月1号内支付利息，从出借人实际交付借款之日计算；还款账号：62×××37；户名：杨海辉；杨海辉、廖倩玲存在连续两期或者累计两期未按时或足额偿还利息等情形时，廖健彬有权解除本合同、提前收回全部借款本息并要求违约方支付违约金；杨海辉、廖倩玲违反本合同约定或发生风险，最终导致廖健彬解除本合同、提前收回全部借款本息时，杨海辉、廖倩玲应在接到廖健彬通知之日起三个工作日内结清全部借款本息（计至结算日当天）外，杨海辉、廖倩玲还应另行向廖健彬支付一万元作为违约金；合同还约定了其他内容。廖健彬于2018年2月1日向廖倩玲发送上述个人借款合同照片并称：“剩余144000元转你卡，发卡号和开户行”；廖倩玲：“嗯嗯，收到。收款人：廖倩玲、入账账号：62×××28开户行名称：中国建设银行中山颐和支行”；廖健彬向廖倩玲发送向廖倩玲转账144000元的截图，并称：“144000元收到后，确认一下”；廖倩玲回复：“收到，唔该晒。”。廖健彬称个人借款合同载明的400000元构成为：廖健彬于2017年12月29日向杨海辉转账出借的50000元、于2018年1月12日向杨海辉转账出借的294000元、于2018年1月17日向杨海辉转账出借的55000元，杨海辉、廖倩玲承诺给5500元的利息，扣减廖倩玲于2018年1月23日还款的70000元、于2018年1月24日还款的40000元、于2018年1月26日还款的90000元后，为204500元（50000元+294000元+55000元+5500元-70000元-40000元-90000元），即1月26日的微信中对账说的204500元；廖健彬又于2018年2月1日向杨海辉转账144000元，杨海辉、廖倩玲承诺借期内共计给51500元的利息，即构成该400000元（204500元+144000元+51500元）。2018年3月23日，廖健彬向廖倩玲发微信：“倩玲，40万你老公话星期一还我这边，是不是我要确认下时间！”；廖倩玲：“他下只星期有钱转，我果边的贷款还盲批。……”；2018年4月24日，廖倩玲问廖健彬：“我转去你边张卡啊招行？农行？”并稍后向廖健彬发送了向廖健彬招商银行转账40000元的截图。廖健彬回复：“共436000元，现收到40000元差396000元。”廖倩玲于2018年5月14日、2018年5月15日、2018年5月16日向廖健彬依次还款50000元、30000元、50000元。本院另受理（2018）粤2071民初18892号廖健彬诉被告杨海辉、廖倩玲民间借贷纠纷一案。杨海辉提交还款明细证明就涉案争议借款和（2018）粤2071民初18892号案件争议借款有向廖健彬还款，杨海辉提交的还款明细部分为：于2018年2月20日还款10000元、于2018年3月8日还款4000元、于2018年3月9日还款20000元、于2018年3月10日还款9900元、2018年3月13日还款5000元、于2018年3月23日还款11000元、2018年7月18日还款2000元。廖健彬称杨海辉于2018年3月23日的11000元还款与涉案争议借款以及（2018）粤2071民初18892号的借款无关，主张杨海辉的上述其他还款是清偿涉案争议款项。杨海辉则称2018年2月20日还款的10000元是清偿于2018年2月15日向廖健彬借款的10000元，上述其余还款是向廖健彬还款，但还的是什么自己说不清楚。另查：杨海辉与廖倩玲于2012年12月21日登记结婚。以上事实，有个人借款合同、微信转账记录、支付宝转账记录、银行转账记录、还款明细、婚姻登记信息等及询问笔录、开庭笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，本案系民间借贷纠纷。合法的借贷关系，应受法律保护。关于借款本金问题。本院结合开庭情况，以及廖健彬提交的廖健彬与廖倩玲于2018年1月21日至2018年1月26日期间的微信记录、廖健彬与杨海辉、廖倩玲签订的个人借款合同、廖健彬与廖倩玲的微信记录等证据，分析如下：1.涉案个人借款合同载明的400000元不是签订合同当天交付完成，实际构成是2018年2月1日向廖倩玲交付144000元和对杨海辉与廖健彬之间部分借款往来对账的结果；2.从微信记录的对账过程足以确认廖倩玲清楚的知道其还款是还哪几笔借款，但廖倩玲坚持称其不知；本院要求杨海辉本人到庭核对账目，杨海辉亦至今未到法院接受询问。故，本院采信廖健彬的陈述，认定对账的款项为：廖健彬于2017年12月29日向杨海辉出借50000元、于2018年1月12日向杨海辉出借294000元、于2018年1月17日向杨海辉出借55000元，合计399000元；杨海辉于2018年1月23日还款70000元、于2018年1月24日还款的40000元、于2018年1月26日还款的90000元，合计200000元；经核算，杨海辉拖欠的借款本金为199000元（399000元-200000元）。廖健彬称杨海辉、廖倩玲承诺就出借的上述借款给廖健彬5500元的利息，所以对账是204500元，但廖倩玲于2018年1月26日仅转账5000元利息。本院认为，廖健彬提交的证据不足以证明就2017年12月29日、2018年1月12日、2018年1月17日的借款约定的利息是5500元，但从杨海辉自认于2018年1月26日还款的5000元是利息且发生在涉案借款对账过程中，本院认定廖健彬就上述几笔借款约定的利息是5000元，经核算，该约定并不违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，本院予以确认。综上，本院认定就涉案个人借款合同载明的借款，廖健彬实际交付借款本金为343000元（144000元+199000元）。关于还款问题，本院分析如下：一、涉案个人借款合同借款人为杨海辉、廖倩玲，从廖倩玲与廖健彬于2018年1月22日至2018年1月26日还款对账，到杨海辉、廖倩玲于2018年1月31日与杨海辉签订个人借款合同，再到廖倩玲于2018年2月1日收取144000元过程中，均无证据显示杨海辉、廖倩玲曾提出杨海辉于2018年1月22日前的还款需要在涉案争议借款中对账抵充或者与涉案借款有关联性，故本院认定杨海辉提交的还款明细载明的2018年1月22日前的还款与本案无关。二、杨海辉在还款明细中明确2018年2月3日还款的6300元是还2018年2月3日的借款、2018年2月7日的还款是还2018年1月21日的借款，均与本院认定的涉案借款无关，故本院在本案中不作处理。三、1.廖健彬提交的证据不足以证明杨海辉于2018年3月23日还款的11000元与涉案争议借款无关，故本院对其主张不予采纳。就杨海辉于2018年3月8日还款的4000元、于2018年3月9日还款的20000元、于2018年3月10日还款的9900元、2018年3月13日还款的5000元、于2018年3月23日还款11000元、2018年7月18日还款2000元，杨海辉称说不清楚还的是什么款项，其本人又至今未按本院要求到庭对还款情况进行对账确认，结合涉案借款约定的借款期限为2018年1月31日至2018年3月31日，而另争议的（2018）粤2071民初18892号中的借款期限为2018年2月1日至2018年5月1日的情况，本院认定杨海辉的上述还款均为清偿涉案借款。就杨海辉于2018年2月20日还款的10000元，本院已在（2018）粤2071民初18892号案中认定不是清偿2018年2月15日向廖健彬借款的10000元，故在本案中不再赘述，另根据涉案借款履行期早于（2018）粤2071民初18892号案争议借款履行期的情况，本院采信廖健彬主张，认定该11000元系清偿本案争议借款。2.廖健彬对廖倩玲于2018年4月24日的40000元还款、2018年5月14日的50000元还款、2018年5月15日的30000元还款、2018年5月16日的50000元还款系清偿涉案借款并无异议，本院予以确认。另，杨海辉、廖倩玲是共同借款人，应共同对涉案借款承担清偿责任，杨海辉的还款或者廖倩玲的还款均系清偿涉案争议借款，廖倩玲主张按收款、还款区分清偿责任无法律依据，本院不予采纳其主张。以上，本院认定就涉案个人借款合同，廖健彬实际出借的借款本金为343000元，其中199000元利息可自2018年1月31日起计算，另外144000元利息可自2018年2月1日起计算。涉案个人借款合同约定的借期利率、逾期利率过高，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款的规定，以及廖健彬起诉要求的利息起算时间，本院认定廖健彬可按月利率3%收取至2018年3月30日的利息，自2018年3月31日起可按月利率2%收取利息。经核算，廖健彬至2018年2月20日可收取的利息为7059元（199000元×36%/年÷360天×21天+144000元×36%/年÷360天×20天），杨海辉、廖倩玲于2018年2月20日还款10000元，廖健彬超出法定标准收取的2941元（10000元-7059元）应视为杨海辉还本金，则杨海辉、廖倩玲拖欠的借款本金为340059元（199000元+144000元-2941元）。依次类推，经核算（详见借款本息核算表），至2018年5月17日，杨海辉、廖倩玲拖欠的借款本金为145690元。以145690元为基数，以年利率24%为计算标准，廖健彬可收取的2018年5月17日至2018年6月6日的利息为2040元（145690元×24%/年÷360天×21天），杨海辉、廖倩玲于2018年7月18日还款的2000元抵充部分利息后，尚欠40元利息未支付。综上，借款期限已届满，杨海辉、廖倩玲应当还款，但还款金额应为145690元。杨海辉、廖倩玲未按约还款，应承担相应的违约责任。廖健彬要求杨海辉、廖倩玲按月利率2%继续支付利息的诉求，符合法律规定，本院予以支持，但杨海辉、廖倩玲拖欠的至2018年6月6日的利息为40元，继续支付利息的起算日应为2018年6月7日，廖健彬主张有误，本院予以更正。关于违约金的问题。因本院已按月利率2%的标准核算了杨海辉、廖倩玲应于2018年3月31日至2018年6月6日向廖健彬支付的利息，并判定杨海辉、廖倩玲自2018年6月7日起继续按月利率2%向廖健彬支付利息，故根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，对于廖健彬关于违约金的诉求，本院不再予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第一款、第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百一十条之规定，判决如下：一、被告杨海辉、廖倩玲于本判决生效之日起七日内向原告廖健彬偿还借款本金145690元及利息（利息计算方法：至2018年6月6日的利息为40元；以145690元为基数，自2018年6月7日起按月利率2%计至清偿之日止）；二、驳回原告廖健彬的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元（原告廖健彬已预交），由原告廖健彬负担4641元，由被告杨海辉、廖倩玲负担2659元（被告杨海辉、廖倩玲于本判决生效之日起七日内迳付原告廖健彬）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。附件：借款本息核算表审 判 长  翟伟国人民陪审员  张泳妍人民陪审员  刘淑珍二〇一九年六月二十六日书 记 员  张婉婷黄慧珍附件：借款本息核算表借款本息核算表            借款本金（元）              还款日              还款金额（元）              年利率              利息起算日              利息截至日              计息天数              符合法定可收取的利息（元）              超出利息还款部分折抵本金（元）              备注                  199000               2018年2月20日              10000               36%              2018年1月31日              2018年2月20日              21               4179               2941                                  144000               2018年2月20日              36%              2018年2月1日              2018年2月20日              20               2880                                  340059               2018年3月9日              24000               36%              2018年2月21日              2018年3月9日              17               5781               18219               2018年3月8日还款4000元、2018年3月9日还款20000元，合计24000元.                  321840               2018年3月10日              9900               36%              2018年3月10日              2018年3月10日              1               322               9578                                  312262               2018年3月13日              5000               36%              2018年3月11日              2018年3月13日              3               937               4063                                  308199               2018年3月23日              11000               36%              2018年3月14日              2018年3月23日              10               3082               7918                                  借款本金（元）              还款日              还款金额（元）              年利率              利息起算日              利息截至日              计息天数              符合法定可收取的利息（元）              超出利息还款部分折抵本金（元）              备注                  300281               2018年3月30日              40000               36%              2018年3月24日              2018年3月30日              7               2102               32893                                  2018年4月24日              24%              2018年3月31日              2018年4月24日              25               5005                                  267388               2018年5月14日              50000               24%              2018年3月31日              2018年5月14日              45               8022               41978                                  225410               2018年5月15日              30000               24%              2018年5月15日              2018年5月15日              1               150               29850                                  195560               2018年5月16日              50000               24%              2018年5月16日              2018年5月16日              1               130               49870                                  145690                                                                                                                                                          备注：年利率=月利率×12个月；日利率=年利率÷360天