江西省分宜县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0521民初1084号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司分宜县支行，住所地：江西省新余市分宜县钤山东路98号。负责人：胡小连，该支行行长。委托诉讼代理人：谢浩宇，江西三江合律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄鹤洲，江西三江合律师事务所律师。被告：严愉林，男，1968年2月3日出生，汉族，江西省分宜县人，住江西省新余市分宜县。被告：刘金花，女，1969年7月31日出生，汉族，江西省分宜县人，住江西省新余市分宜县。被告：彭文锋，男，1972年1月28日出生，汉族，江西省分宜县人，住江西省新余市分宜县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司分宜县支行（以下简称原告）与被告严愉林、刘金花、彭文锋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案后，依法适用简易程序于2019年5月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人谢浩宇、被告彭文锋到庭参加诉讼，被告严愉林、刘金花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告严愉林、刘金花共同向原告偿还借款本金199984.57元，利息及罚息13237.99元，合计人民币213222.56元（暂算至2019年4月2日），并按合同约定支付自2019年4月3日起至本息付清之日止的利息；2、判令被告严愉林、刘金花向原告支付违约金20000元；3、判令被告彭文锋对上述款项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告严愉林、刘金花、彭文锋共同承担。事实和理由：2017年12月1日，原告与被告严愉林、刘金花签订《小额贷款额度借款合同》（以下简称借款合同），约定原告向被告严愉林、刘金花提供200000的授信额度。双方对借款金额、期限、利率、贷款支付、还款、权利和义务、违约责任、合同变更解除和终止、争议解决方式等作出了详细约定。其中：被告发生未按期支付到期债务等违约情形的，原告有权要求其立即清偿全部借款本息，支付合同金额10%的违约金，即20000元人民币，另原告有权按合同约定的罚息利率计收罚息，罚息利率为借款利率基础上加收30%。2017年12月1日，原告与被告彭文锋签订《小额贷款最高额保证合同》（以下简称保证合同），并约定被告彭文锋为被告严愉林、刘金花与原告签订的借款合同项下所有债务提供债务本金200000元及其利息之和的最高额连带保证责任保证，担保范围为各项债务本金及利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金以及被告应向原告支付的其他款项，原告为实现债权与担保权利发生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。同日，被告严愉林向原告申请支用借款200000元，原告将200000元交付给被告严愉林后，被告严愉林出具借款借据，借据上载明借款利率为9.57%/年，借款期限为12个月，即从2017年12月1日至2018年12月1日止，还款方式为按月付息，到期一次性还本还款法。借款期限早已到期，被告严愉林、刘金花仍未足额偿还借款本息，尚欠原告借款本金199984.57元，利息及罚息13237.99元，合计213222.56元及从2019年4月3日起至今的利息。被告彭文锋亦未为被告严愉林、刘金花向原告偿还过借款本息。为维护原告的合法权益，特具状起诉，请求依法裁判。被告严愉林、刘金花未在法定期限内提出答辩意见。被告彭文锋辩称：1.两被告借款及本人担保属实。2.要求三被告既承担利息、罚息，又承担违约金不合理。原告围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1、身份证复印件3份。拟证明被告严愉林、刘金花、彭文锋的身份信息，主体适格。2、《小额贷款额度借款合同》1份。拟证明（1）、2017年12月1日，原告与被告严愉林、刘金花签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告严愉林、刘金花提供20万元可以结清循环使用的授信额度。（2）、《小额贷款额度借款合同》第十二条第二款第一项约定，对于被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定借款利率基础上加收30%。（3）、《小额贷款额度借款合同》第四十九条约定，被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务即构成违约。第五十四条约定，被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权要求被告立即清偿拖欠的全部借款本息，按照本合同约定的罚息利率计收罚息，并要求被告支付本合同金额10%的违约金，即人民币2万元。3、《小额贷款最高额保证合同》1份。拟证明2017年12月1日，原告与被告彭文锋签订《小额贷款最高额保证合同》，约定被告彭文锋为被告严愉林、刘金花与原告签订的借款合同项下所有债务提供债务本金200000元及其利息之和的最高额连带保证责任担保，担保范围为各项债务本金及利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金、以及被告应向甲方支付的其他款项，原告为实现债权与担保权利发生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。4、支用申请单1份、支用审批单1份、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份、放款单1份。拟证明2017年12月1日，被告严愉林向原告申请支用借款。原告审批通过后，向被告严愉林、刘金花发放了200000元的贷款，并且双方约定借款年利率为9.57%，借款期限为12个月，即从2017年12月1日至2018年12月1日止，还款方式为按月付息，到期一次性还本还款法。5、还款计划表1份、还款流水1份、贷款结清试算截图1份。拟证明被告的借款已经到期，其未按合同约定履行还款义务，截至2019年4月2日，被告已连续184天未按时足额偿还借款本息，尚欠原告借款本金199984.57元，利息及罚息13237.99元，合计人民币213222.56元。被告严愉林、刘金花、彭文锋未在法定期限内提交证据。上述证据均经庭审质证，现本院围绕双方的质证意见，综合评述如下：对原告提交的被告严愉林、刘金花、彭文锋身份证复印件；借款合同、保证合同、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、支用申请单、支用审批单、放款单、还款计划表、还款流水、贷款结清试算截图。本院认为，上述证据可以证明被告严愉林、刘金花向原告申请贷款200000元，原告向被告严愉林、刘金花放款200000元，并对借款的利息、罚息及实现债权的费用作出约定。被告彭文锋为该贷款的本金、利息、罚息及实现债权的费用提供连带责任保证，保证期间为主债务履行届满次日两年。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月1日，原告与被告严愉林、刘金花签订借款合同，借款合同约定原告向被告严愉林、刘金花提供200000元的授信额度。双方对借款金额、期限、利率、贷款支付、还款、权利和义务、违约责任、合同变更解除和终止、争议解决方式等作出了详细约定。其中：被告发生未按期支付到期债务等违约情形的，原告有权要求其立即清偿全部借款本息，支付合同金额10%的违约金，即20000元人民币，另原告有权按合同约定的罚息利率计收罚息，罚息利率为借款利率基础上加收30%。2017年12月1日，原告与被告彭文锋签订保证合同，并约定被告彭文锋为被告严愉林、刘金花与原告签订的借款合同项下所有债务提供债务本金200000元及其利息之和的最高额连带责任保证；担保范围为各项债务本金及利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金以及被告应向原告支付的其他款项，原告为实现债权与担保权利发生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等；保证期间为主债务履行届满次日两年。同日，被告严愉林向原告申请支用借款200000元，原告将200000元交付给被告严愉林后，被告严愉林出具借款借据。借据上载明借款利率为9.57%/年，借款期限为12个月，即从2017年12月1日至2018年12月1日止，还款方式为按月付息，到期一次性还本还款法。借款逾期后，被告严愉林、刘金花未足额偿还借款本息，被告彭文锋亦未履行保证义务。故原告诉至本院，请求判如所请。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告与被告严愉林、刘金花签订的借款合同，被告严愉林、刘金花作为借贷关系中的债务人，负有返还借款本金及利息的义务。被告严愉林、刘金花未按约定期限归还原告欠款已构成违约，应当按照借款合同的约定支付相应利息。故原告要求被告严愉林、刘金花偿还借款本金199984.57元及截止2019年4月2日的利息、罚息13237.99元，并从2019年4月3日起至本息付清之日止向原告支付利息的主张，本院予以支持。原告主张被告严愉林、刘金花支付违约金20000元，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。本案被告严愉林、刘金花逾期未偿还贷款，给原告造成的直接损失为利息损失，原告与被告严愉林、刘金花约定的罚息条款和违约金条款均为赔偿违约损失的性质。因此，原告可以选择主张适用罚息条款或违约金条款，而不能主张同时适用，现原告已主张适用罚息条款，且被告彭文锋提出违约金和罚息同时计算金额过高的抗辩意见。故对原告同时主张违约金条款的诉请，本院不予支持。原告与被告彭文锋签订的保证合同，被告彭文锋为被告严愉林、刘金花向原告的借款提供了连带责任保证担保。担保范围为借款合同项下债务本金及利息、实现债权的费用等所有应付费用。且该保证在保证期间内，故被告彭文锋应对借款本金、利息及实现债权费用承担连带清偿责任。被告严愉林、刘金花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告严愉林、刘金花在本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司分宜县支行借款本金199984.57元及截至2019年4月2日的利息13237.99元，并按照合同约定支付自2019年4月3日起至本息付清之日止的利息；二、被告彭文锋对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司分宜县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2399元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司分宜县支行承担216元，被告严愉林、刘金花、彭文锋承担2183元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。审判员 林 辉二〇一九年六月二十七日书记员 林文辛