镇江市润州区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏1111民初3248号 原告：何为民，男，汉族，1973年6月8日生，住常州市钟楼区。 委托诉讼代理人：韩勤丰、徐华芬，江苏森鸿律师事务所律师。 被告：杨荣坤，男，回族，1969年8月23日生，住镇江市。 被告：陶征青，女，汉族，1973年2月21日生，住址同上。 两被告共同委托诉讼代理人：张田，江苏金银河律师事务所律师。 原告何为民与被告杨荣坤、陶征青民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月6日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐华芬，被告杨荣坤、陶征青及其共同委托诉讼代理人张田到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告何为民向本院提出诉讼请求，判令被告杨荣坤、陶征青归还借款本金76万元以及利息、逾期利息、违约金（以76万元为基数按照年息24%自2015年9月25日起计算至实际还清之日止，并扣除已经支付的利息218000元）；2、两被告支付律师代理费53000元；3、原告有权就被告提供的抵押物镇江市华都名城荣锦苑34幢第4层402室房产折价、变卖、拍卖后价款优先受偿；4、本案的诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2015年9月25日，原告与两被告签订房屋抵押借款合同，由原告向两被告出借80万元人民币，年利率18%，借款期限为2015年9月25日至2015年12月24日。两被告逾期未归还本金，需承担违约金和逾期付款利息。原告向两被告转账支付出借款项80万元，并收取保证金40000元，两被告向原告提供房产抵押担保。借款到期后，两被告未能依约还款，故诉讼来院，请求法院判如所请。 被告杨荣坤、陶征青辩称，1、保证人周登明系被告女儿的老板，保证人以公司经营周转为名向两被告提出以房屋作为抵押进行短期借贷。经周登明带领，由常发大厦圆方小贷公司工作人员彭友经办，与原告代理人签订房屋抵押借款合同。两被告收到借款后按照周登明及彭友的指示，分别向周登明以及彭友转账716000元和84000元，借款的实际使用人系周登明，应当由周登明承担还款责任。2、周登明已于2015年5、6月份，合计向经办人彭友汇款716400元，加上已经支付的利息，已经履行了还款义务。3、原告在一定期间内涉及多起民间借贷案件，系职业放贷人，其通过固定格式的借款合同收取高额利息的行为可能涉及刑事犯罪，要求法院移送公安机关立案查处。 本院经审理认定事实如下：杨荣坤、陶征青系夫妻关系。位于华都名城荣锦苑34幢第4层402室房产系杨荣坤、陶征青共同共有。 2015年9月25日，何为民（乙方）作为出借人、抵押权人，杨荣坤、陶征青（甲方）作为借款人、抵押人签订房屋抵押借款合同。主要内容为：1、乙方出借人民币80万元给甲方用于资金周转，通过银行转账方式支付至杨荣坤农业银行镇江新区科技支行账号62×××78，年利率为18%，借款期限91日，自2015年9月25日至2015年12月24日止。甲方应当在收到借款之日支付首期利息（首期利息自甲方收到借款之日起计算至下月的20日），之后利息于在每月的20日前向乙方支付当月21日至下一个月20日的利息，同时借款合同到期日在20日后的10日内（含10日），则该期间的利息在合同到期日的上个月20日一并支付。2、甲方应当以银行转账的方式支付利息和偿还本金，利息和本金应当支付至乙方指定的中国建设银行常州怀德苑支行何为民账号62×××29。甲方应当在借款合同到期日16:00前一次性偿还本金，甲方未按照合同约定还本付息的，乙方可以直接没收保证金40000元（合同订立时甲方向乙方缴纳），并可以要求甲方按照借款金额的20%支付违约金，逾期超过5日的，需按照未偿还借款金额的3‰支付逾期利息。3、甲方将位于本市华都名城荣锦苑34幢第4层402室房屋于合同签订后3日内向房屋登记机关办理抵押登记手续，抵押房屋担保范围包括：借款本金、利息、逾期利息、违约金，在合同履行期间产生的有关抵押物评估、鉴定、保管、维修、保养等费用，以及乙方为实现债权和抵押权支出的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公证费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，周登明向原告何为民出具保证函，自愿为上述债务提供连带责任保证，保证期间自借款合同生效之日起至借款合同约定的债务履行期届满后两年止。 2015年9月25日，何为民向杨荣坤指定账户转账80万元。杨荣坤提供银行交易流水，拟证明收到款项后即将其中的716000元转账给保证人周登明，84000元转账给案外人彭友。被告还提供周登明2016年5月5日、2016年6月1日的转账记录，证明周登明向彭友汇款677600元和38800元。 原告何为民陈述，原告与被告杨荣坤、陶征青并不认识，该笔借款发生系经朋友许建介绍、洽谈，由许建具体经办签订合同、资信调查、授权公证、办理抵押等事宜。借款人履约保证金40000元、借期内利息36400元（2015年9月25日10400元、10月14日12400元、11月16日13600元）以及逾期利息181600元（2015年12月24日10800元、2016年1月18日14000元、2016年3月18日22400元、2016年4月19日13600元、2016年6月20日22800元、2016年7月20日14000元、2016年9月9日10800元、2016年9月21日12000元、2016年10月21日12400元、2016年11月21日12000元、2016年12月20日12400元、2017年1月24日12400元、2017年3月10日12000元），均由许建收取后支付给原告何为民。因借款未按期归还，且之后被告未支付利息，原告遂委托江苏森鸿律师事务所代理诉讼案件，发生律师代理费53000元。 经查：何为民作为原告2018年在全省法院起诉民间借贷案件达30余件，2017年起在全省法院起诉民间借贷案件达100余件，出借金额巨大，通过签订房屋抵押借款合同，约定18%的年利率、日3‰的逾期利率、20%的违约金的方式赚取高额利息。 以上事实，有房屋抵押借款合同、保证函、转账汇款电子回单、代理费发票以及当事人庭审陈述予以佐证，本院予以确认。 本院认为：原告何为民以放贷为其重要收入来源，经常性向社会不特定对象出借资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款的目的具有营业性。原告未经批准擅自从事经常性的放贷业务，属于从事非法金融业务行为，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定的“不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”的情形，故本案的借贷合同应当认定为无效，借款人杨荣坤、陶征青应当返还本金，并按照中国人民银行同期同类贷款基准利率给付资金占用使用费用。两被告认为周登明系实际借款人，应当承担还款责任的答辩意见，本院认为，被告杨荣坤、陶征青是抵押借款合同的相对人，原告何为民向两被告直接支付借款，应当由两被告承担还款责任，两被告偿还借款后可向实际借款人追偿。两被告提出借款合同均由圆方小贷公司工作人员彭友经办，周登明已向彭友还本付息，清偿债务，本院认为，借款合同约定借款人还款需向原告指定账户转账，两被告未举证证明彭友系原告何为民指定收款人，因此周登明向彭友转账的行为不能认定为两被告已经向原告履行了还款义务。 原告何为民虽然当日以转账方式全额支付给借款人80万元，但借款人随即将履约保证金4万元和当月利息10400元支付给原告，因此应当以实际出借的749600元作为本金。两被告应当归还借款本金749600元并按照中国人民银行同期同类贷款基准利率给付资金占用使用费用。至于原告可否就抵押物优先受偿的问题，担保条款系担保债务履行的从属约定，除法律另有规定或者当事人就担保条款的效力另有约定的情况下，亦属无效，故原告主张抵押物的优先受偿权，于法无据，本院不予支持。就原告主张的律师代理费用，参照江苏省律师收费标准，本院酌情支持48950元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十二条，《中华人民共和国担保法》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告杨荣坤、陶征青于本判决生效后十日内向原告何为民归还749600元并按照中国人民银行同期同类贷款基准利率给付资金占用使用费用（以749600元为基数，自2015年9月25日起计算至实际归还之日止，已经归还的207600元按照先抵充利息后抵充本金的顺序进行相应的抵扣）。 二、被告杨荣坤、陶征青于本判决生效后十日内向原告何为民支付律师代理费48950元。 三、驳回原告何为民的其他诉讼请求。 案件受理费12030元，公告费300元，合计12330元，由原告何为民负担300元，由被告杨荣坤、陶征青负担12030元（此款原告何为民已全部预交本院，被告于本判决生效后之日起十日内连同上述款项一并给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。（附上诉须知） 审 判 长  张小兵 人民陪审员  孙海芬 人民陪审员  黄正云 二〇一九年六月二十六日 法官 助理  何莉婷 书 记 员  周 阳