广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初4326号原告招商银行股份有限公司深圳分行，地址广东省深圳市福田区莲花街道深南大道2016号招商银行深圳分行大厦，统一社会信用代码9144030078278219X2。负责人岳鹰，行长。委托代理人欧阳铁武，广东圣天平律师事务所律师。委托代理人郑志丹，广东圣天平律师事务所实习律师。被告于利群，女，汉族，1975年10月27日出生，住址湖南省武冈市，原告招商银行股份有限公司深圳分行诉被告于利群金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案受理后，依法适用普通程序，于同年4月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人欧阳铁武、被告于利群到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还编号为8140520455001的《个人授信协议》及其项下《个人贷款借款合同》贷款总计人民币785145.04元，包括贷款本金771830.79元、利息13099.08元、罚息90.5元、复利124.67元（利息、罚息、复息暂计至2018年9月10日，此后按照合同约定及中国人民银行规定计至全部债务清偿之日止）；2.判决原告有权处分抵押物，对抵押物享有优先受偿权；3.判决被告承担本案的诉讼费用以及原告为实现权利所花费的其他必要费用（包括但不限于保全费、公告费、评估费等）。此后原告当庭变更第一项诉讼请求为:判令被告向原告偿还编号为8140520455001的《个人授信协议》及其项下《个人贷款借款合同》贷款总计人民币749272.11元，包括贷款本金746789.04元、利息2483.07元、罚息0元、复利0元（利息、罚息、复息暂计至2019年4月9日，此后按照合同约定及中国人民银行规定计至全部债务清偿之日止）。原告诉称的事实和理由：2014年5月28日，原告与被告签订《个人授信协议》《个人授信最高额抵押合同》，约定原告向被告提供可循环授信额度人民币870000元，授信期间为2014年5月27日至2024年5月27日止。同时被告同意提供其名下位于南澳镇××渔村石马沐，苏小英等人私宅（房产证号为深房地字第××号）为上述授信项下所欠的所有债务本息及其他一切相关费用承担抵押担保责任，并办理合法有效的抵押登记。2014年5月30日，原告与被告签订《个人贷款借款合同》，约定被告借款870000用于流动资金周转，执行利率以6.4%为基准利率，并在此基础上浮20%，即年利率为7.68%，贷款期限为60个月，即2014年5月30日到2019日5月30日，还款方式为等额本息。后原告按约放款，但被告在贷款期间出现逾期未还款，经原告多次催讨未果，原告依法提起诉讼，请求维护原告的合法权益。被告辩称双方的贷款期限最初是10年，现在看合同才知贷款期限为5年，并表示自己至今已经按照合同规定补缴逾期所有金额。原告为其诉讼主张举证如下：1.个人授信协议；2.个人贷款借款合同；3.个人授信最高额抵押合同；4.个人贷款借款借据；5.房产证；6.贷款信息列表等证据；7.“自主月供”还款方式协议书。被告为其诉讼主张举证如下：扣款明细单。经庭审审核，原、被告对上述证据的真实性、合法性、关联性均未提出异议，本院予以确认。依据本院认定的上述证据以及庭审笔录，本院确认原告所诉称的事实。经审理查明，原告与被告于2014年5月30日签订的《个人贷款借款合同》第5.4条约定，被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；第22条约定，在被告不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告负担。同时该合同第23条、第24条关于违约责任约定，被告出现该合同第23条任一情形包括未按合同约定按时、足额偿还贷款本息的，即视为违约，原告有权宣布该合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求支付相关费用，有权行使担保权利，通过处分抵押物所得价款优先受偿。2014年5月30日，原告向被告发放了贷款870000元，并出具了《个人贷款借款借据》，该借款借据记载，扣款日为19日，首次扣款日为2014年7月19日。贷款发放后，被告自首次还款日即2014年7月19日起，多次出现逾期还款情况，截至原告2018年10月25日向本院提起诉讼时，被告应还贷款本息52期，其中逾期还款31期，最长连续逾期七期，2018年5月30日将当月应还本息偿还后，未再还款。原告起诉后，被告先后于同年11月2日、11月5日将2018年10月之前拖欠的贷款本息还清。之后又连续拖欠2018年11月19日、2018年12月19日、2019年1月19日三期，2019年2月16日还清上述三期贷款本息。2019年2月19日又再逾期，于当月21日还清。2019年3月19日，被告按照合同约定正常还款付息。截至庭审前2019年4月9日，2019年3月19日前（含当日）到期的贷款本息，被告已经全部偿还，合同项下剩余贷款本金746789.04元，当期已产生正常利息2483.07元。另查，涉案房产于2014年6月4日办理了最高额抵押设立登记，抵押权人为原告，被担保最高债权数额为870000元。再查，原告起诉前，于2018年10月25日向本院申请诉前财产保全，请求查封被告名下价值785145.04元的财产，并预交了保全费4445元。本院认为，原告与被告签订的《个人授信协议》《个人授信最高额抵押合同》《个人贷款借款合同》《“自主月供”还款方式协议书》均是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行合同义务。原告依照合同约定向被告发放了贷款，被告在还款过程中屡次出现逾期还款行为，已构成违约，应承担合同约定的违约责任，且《个人贷款借款合同》约定贷款期限为60个月，即2014年5月30日至2019年5月30日，现被告的贷款已到期，原告要求被告偿还剩余本金，支付利息，并按合同约定标准计付罚息和复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。在被告违约后，原告为维护自身合法权益，向本院申请诉前财产保全并支出了保全费4445元，该笔费用属于为实现债权发生的费用，原告请求由被告承担，符合合同约定，本院予以支持。涉案房屋已抵押给原告，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人请求就处分抵押物所得价款优先受偿，于法有据，本院予以照准。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告于利群应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金746789.04元、利息2483.07元（利息暂计至2019年4月9日，之后利息、罚息和复利按照合同约定和中国人民银行有关规定计至实际清偿之日止）；二、原告招商银行股份有限公司深圳分行对处分被告于利群的抵押物（位于南澳镇东渔村石马沐，苏小英等人私宅,房产证号为深房地字第××号）所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告于利群继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11651元、保全费4445元（均已由原告预交），由被告于利群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 马   斌审 判 员 韩 文 文人民陪审员 孙 少 芳二〇一九年六月十一日书 记 员 曾晨(代)