贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初4048号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，住所地：上海市虹口区吴淞路130号一层商务中心、七层701、702单元。统一社会信用代码：91310109832844927U。负责人：陈江，职务：行长。委托诉讼代理人：陈鹏辉，贵州驰宇律师事务所律师。被告：田锦林，男，1956年12月25日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。被告：张清化，女，1966年1月11日生，汉族，住住贵州省贵阳市南明区。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（以下简称平安银行瑞虹支行）诉被告田锦林、张清化金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行瑞虹支行委托诉讼代理人陈鹏辉到庭参加诉讼。被告田锦林、张清化经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行瑞虹支行向本院提出如下诉讼请求：一、被告田锦林、张清化归还原告贷款本金人民币43094.78元；二、被告田锦林、张清化支付利息人民币1618.74元（截至2018年7月23日止），并支付自2018年7月24日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和人民币44713.52元为基数按同期执行贷款利率加收50%计付，总计诉讼标的为人民44713.52元（截至2018年7月23日止）；三、如被告田锦林、张清化不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为贵Ａ×××××、发动机号为Ｇ32879的奥迪牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告田锦林、张清化继续清偿；四、本案诉讼费由被告田锦林、张清化共同承担。原告平安银行瑞虹支行诉称，原告与田锦林、张清化于2014年9月24日签订了《个人担保贷款合同》约定贷款本金为人民币14万元；贷款期限为36个月，自2014年9月25日起至2017年9月25日止；现贷款年利率为8.5732%，并按年浮动；贷款用于支付购买奥迪牌小型轿车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加50%计收；被告田锦林同意将其所有的车牌号贵Ａ×××××，发动机号为Ｇ32879的奥迪牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，经多次催讨未果。为保护合法权益，原告平安银行瑞虹支行遂诉至本院，提出如前诉请。被告田锦林、张清化均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：田锦林和张清化为购买汽车需要于2014年9月24日签署《平安银行个人汽车消费贷款申请表》共同向平安银行股份有限公司上海延东支行（以下简称平安银行延东支行）申请14万元的汽车消费贷款，并授权平安银行瑞虹支行将贷款直接划转到汽车经销商贵州君奥汽车贸易有限公司的指定账户。同时，平安银行瑞虹支行作为贷款人（甲方），田锦林和张清化共同作为借款人（乙方），田锦林作为抵押人（丁方），各方共同签订编号为平银贵阳个担贷字第BC2014092200000105号的《个人担保贷款合同》约定，1、贷款金额为14万元用于购买汽车，贷款期限为36个月，自贷款实际发放之日其开始计算，贷款利率为浮动利率，以贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮80.4878%确定，利率调整日为每年与贷款发放日期相对应的日期；2、本合同项下贷款以按期(按月)等额还款方式进行还款，乙方每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；3、贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方由权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；4、抵押人以本合同项下购买的车辆向原告提供抵押，抵押担保的范围为本合同项下第一条所约定的乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算；5、乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由乙方、担保人负担；6、乙方或丁方违反本合同规定的其应履行的任何义务，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用，甲方有权行使担保权利，通过处分抵押物实现债权，依法将抵押物折价或拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿等。2014年9月25日，平安银行延东支行向田锦林发放贷款14万元，借款借据约定贷款月利率为9.25‰。同日，平安银行延东支行在田锦林授权委托下将该笔款项以“田锦林车贷”名义转到贵州君奥汽车贸易有限公司账下。2014年11月11日，平安银行延东支行与田锦林在贵阳市车辆管理所对案涉抵押车辆办理了抵押登记。机动车登记证书上显示，案涉车辆车牌号为贵Ａ×××××，发动机号为Ｇ32879，抵押权人平安银行延东支行。合同履行过程中，田锦林、张清化未按合同约定履行还款义务，借款到期后仍未清偿借款本息。平安银行延东支行当庭提交贷款罚息表主张，截止2018年7月23日，田锦林、张清化尚欠本金43094.78元，利息1618.74元，复利和罚息均为0元。另查明，田锦林与张清化系夫妻关系，二人于1995年12月1日登记结婚。2019年1月30日，经中国银行保险监督管理委员会上海监管局批复，准许平安银行股份有限公司上海延东支行名称变更为平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（以下简称平安银行瑞虹支行）。2019年3月1日，平安银行瑞虹支行完成工商登记。上述事实，有原告平安银行瑞虹支行的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、结婚证复印件、《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、个人借款借据、特种转账借方传票、《机动车登记证书》、贷款罚息表等证据在卷佐证，并有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应受清偿。平安银行延东支行与被告田锦林、张清化签订的《个人担保贷款合同》系各方当事人真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现平安银行延东支行已经按约向被告田锦林发放贷款14万元，被告田锦林、张清化未按合同约定履行还款义务，借款到期后仍未清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。根据合同约定，平安银行瑞虹支行有权要求被告田锦林、张清化立即归还剩余贷款本息，并按照合同约定支付相应罚息和复利。因平安银行延东支行名称已变更为本案平安银行瑞虹支行，故平安银行延东支行在本案中的诉讼权利及义务由平安银行瑞虹支行享有和承担。故对原告平安银行瑞虹支行要求被告田锦林、张清化偿还本金43094.78元，利息1618.74元，罚息和复利均为0元的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。2018年7月23日之后仅产生罚息和复利，罚息以未还本金43094.78元为基数按罚息利率计算至本金清偿之日止，复利以未还利息1618.74元为基数按罚息利率计算至利息清偿之日止，罚息利率以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮80.4878%后再上浮50%确定，遇基准利率调整的，自每年的9月25日重新确定罚息利率。因涉案车辆已经办理了抵押登记，原告平安银行瑞虹支行对案涉车辆享有抵押权。故对原告平安银行瑞虹支行要求对被告田锦林所有的牌号为贵Ａ×××××、发动机号为Ｇ32879的奥迪牌小型轿车享有优先受偿权的诉请，于事实法律有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十条第一款“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具；……”第一百把十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告田锦林、张清化于本判决生效之日起十日内共同偿还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行贷款本金人民币43094.78元，利息人民币1618.74元及相应罚息和复利（本金、利息、罚息和复利均暂算至2018年7月23日，罚息和复利均为0元，2018年7月23日之后的罚息以未还本金43094.78元为基数按罚息利率计算至本金清偿之日止，复利以未还利息1618.74元为基数按罚息利率计算至利息清偿之日止，罚息利率以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮80.4878%后再上浮50%确定，遇基准利率调整的，自每年的9月25日重新确定罚息利率）；二、原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行对被告田锦林所有的车牌号为贵Ａ×××××、发动机号为Ｇ32879的奥迪牌的小型轿车在折价或以其拍卖、变卖后所得价款在上述债务范围内优先受偿。案件受理费918元，减半收取459元，由被告田锦林、张清化共同负担（该费用原告已预交，二被告在履行上述判决内容时一并支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王先伟二〇一九年六月五日法官助理刘川平书记员余爽爽