山西省盂县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋0322民初754号 原告：中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司。（以下简称人民财保阳泉分公司） 法定代表人：赵凯，男，公司总经理。 委托诉讼代理人：张玉平，山西新东律师事务所律师。 被告：康艳明，男，1974年4月8日生，汉族，山西省盂县人。 委托诉讼代理人：赵宏杰，山西钟振律师事务所律师。 被告：康志强，男，1980年12月11日生，汉族，山西省盂县人。 原告人民财保阳泉分公司与被告康艳明、康志强保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年5月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保阳泉分公司的委托诉讼代理人张玉平，被告康艳明的委托诉讼代理人赵宏杰到庭参加诉讼。被告康志强经本庭合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告人民财保阳泉分公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同支付原告赔偿金78858.06元、追偿劳务费15771.61元、自2018年8月8日起以78858.06元赔偿款按每日千分之一向原告支付违约金。2、判令二被告共同支付原告保险费46992元。以上合计141621.67元。3、诉讼费由二被告承担。事实与理由：被告康艳明于2017年12月13日向原告要求为其12万元个人信用贷款提供保证保险，原告经过考察后于2017年12月13日给被告康艳明办理了该业务。中国农业银行泉中支行于2017年12月20日与被告康艳明签订了《个人担保借款合同》，约定贷款金额8.6万元，年利率6.65%，贷款期限自贷款实际发放日起分36期以等额本息偿还，逾期还款利率为9.975%。农行泉中支行于2017年12月20日把8.6万元贷款支付给了被告康艳明，被告康艳明按约归还了4期计8732.68元本金和1834.08元利息并支付了5874元保险费后，没有再按约还款。原告按照保险合同约定，于2018年8月9日向农行泉中支行赔偿了78858.06元（包括本金77267.32元、利息1482.41元、罚息91.07元、复利17.62元）。被告康艳明按约定应当向原告归还全部赔偿款项和未付保险费46992元，及支付违约金（2018年8月8日起以78858.06元赔偿款按每日千分之一）。被告康艳明应当以贷款余款78858.06元的20%向原告支付追偿劳务费15771.61元。被告康志强在2017年12月20日，向原告出具了《共同还款承诺书》，自愿同被告康艳明一起承担本案的还款责任。 被告康艳明辩称，向中国农业银行泉中支行贷款8.6万元是事实，作为原告为被告提供担保也是事实，被告归还4期贷款本息及保险费5874元也是事实，但原告主张的追偿劳务费15771.61元太高，而且违约金按照每日千分之一计算，每月是3%，超过了最高人民法院关于借款利率的高线规定，即月利率2%，至于保险费的总额为52866元，占到贷款本息近60%，明显过高，请求法庭依法公正判决。 被告康志强未到庭，亦未提供书面答辩意见及证据材料。 经审理查明，被告康艳明于2017年12月13日向原告提交了《个人信用贷款保证保险投保单》等资料，要求原告为其12万元个人信用贷款提供保证保险，原告核查后于2017年12月13日给被告康艳明办理了《个人信用贷款保证保险保险单》。保险单约定：投保人为康艳明，被保险人为中国农业银行股份有限公司阳泉泉中支行（简称农行泉中支行），贷款金额为86000元，保险金额为95100.83元，保险费共计52866元，每月缴纳1468.5元；保险期间自银行贷款发放日起至清偿全部贷款本息之日止；双方另约定赔偿等待期为80天，当超过贷款合同约定的应付款日，投保人仍未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的等待期的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律规定的罚息、复利）按照保险合同的约定承担赔偿责任。被保险人农行泉中支行于2017年12月20日与被告康艳明签订了《个人担保借款合同》，约定贷款金额8.6万元，年利率6.65%，贷款期限自贷款实际发放日起分36期以等额本息偿还，逾期还款利率为9.975%；如果被告未按时还款，贷款人有权提前收回已发放借款、提前行使担保权。同时，被告康艳明授权农行泉中支行将其与归还贷款一起支付的保险费由农行泉中支行代扣后支付原告。农行泉中支行于2017年12月20日把8.6万元贷款支付给被告康艳明，被告康艳明按约归还了4期计8732.68元本金和1834.08元利息并支付了5874元保险费后，没有再按约还款。农行泉中支行向原告要求保险理赔，原告按照保险合同约定，于2018年8月9日向农行泉中支行赔偿了78858.06元（包括本金77267.32元、利息1482.41元、罚息91.07元、复利17.62元）。原告与被告康艳明在保险合同中还特别约定：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以全部赔偿款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”被告康艳明在投保时保证不逾期还款，如出现逾期，超过30天投保人自愿把剩余本金一次性结清，投保人及共同还款人自愿按照贷款余款的20%向保险人支付追偿劳务费。被告康志强在2017年12月20日，向原告出具了《共同还款承诺书》，自愿同被告康艳明一起承担本案的还款责任，共同还款的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用以及其他相关损失、经济赔偿责任。 本院认为，依据《中华人民共和国保险法》的规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。本案中从原告人保财险阳泉市分公司给被告康艳明签发《个人信用贷款保证保险保险单》时，双方的保险合同关系依法成立。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。本案中原告为被告康艳明在农行泉中支行的个人信用贷款提供保证保险，康艳明应支付的保险费与应偿付银行的借款本息均分36期偿付。在被告康艳明未按期还款以后，原告代康艳明向农行泉中支行提前返还了全部借款本金及利息、罚息、复利共计78858.06元，该款项原告应该向实际借款人康艳明追偿。被告康艳明应向原告缴纳的保险费共计46992元亦应按约定支付原告。投保人依合同约定向保险人缴纳的保险费就是保险人在保险事故发生时履行保险责任应取得的资费，虽原告与康艳明在投保单中另外约定了如投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。但原告在收取相应保险费后再主张违约责任，该约定加重了投保人责任，在一定程度上违反了法律规定，显失公平，故对原告主张违约金的请求，本院不予支持。原告主张追偿劳务费15771.61元，因被告康艳明出具《还款保证书》，保证如出现逾期还款，自愿按照贷款余款的20%向原告支付追偿劳务费，故对此本院予以支持。被告康志强出具了《共同还款承诺书》，自愿对被告康艳明的此笔债务承担连带还款责任。故被告康志强应承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告康志强经本院合法传唤未到庭，放弃了对原告陈述意见和所提供证据进行质辩的权利，由其产生的不利后果，应由其自行承担。依据《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告康艳明赔偿原告人民财保阳泉分公司代偿债务费用78858.06元，保险费46992元，追偿劳务费15771.61元，共计141621.67元。 二、被告康志强对被告康艳明的上述债务承担连带还款责任。 上述一、二项于本判决生效之日起十五日内履行。 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3132元，由被告康艳明、康志强共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省阳泉市中级人民法院。 审 判 长  郭树祥 人民陪审员  霍俊弟 人民陪审员  张 敏 二〇一九年六月十八日 书 记 员  张剑锋