天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初2309号原告：天津瀚华小额贷款有限公司，住所地天津市河西区增进道28号-3001-A，统一社会信用代码911201035783029886。法定代表人：罗小波，该公司总经理。委托诉讼代理人：**宸，该公司工作人员。被告：邓XX。委托诉讼代理人：孟令广，河北安唐律师事务所律师。原告天津瀚华小额贷款有限公司（以下简称瀚华公司）与被告邓XX小额借款合同纠纷一案，本院于2019年2月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人**宸、被告及其委托诉讼代理人孟令广到庭参加诉讼。本案现已审理终结。瀚华公司向本院提出诉讼请求：1、邓XX偿还瀚华公司借款本金31316元、支付截至2018年9月22日的利息313.16元，并支付自2018年9月23日起至实际给付之日止的罚息（按《借款合同》的约定标准计付）；2.案件受理费由邓XX负担。事实和理由：2017年5月19日，瀚华公司与邓XX签订编号为XX的《借款合同》，邓XX向瀚华公司借款50000元。借款期限36个月，自2017年5月22日起至2020年5月22日止。利率为1%/月。还款方式为按月等额本息。借款方逾期偿还贷款应按合同约定贷款利率上浮50%支付罚息。2017年5月22日，瀚华公司依约发放贷款本金。2018年9月22日起，邓XX出现逾期还款，瀚华公司宣布涉诉贷款于该日提前到期。为维护自身合法权益，瀚华公司诉至本院，提出如上诉讼请求。邓XX辩称，不同意瀚华公司全部诉讼请求。瀚华公司没有经营许可证，不具有经营放贷的资质，为职业放贷行为，根据《合同法》第52条，双方签订的合同违反《银行业监督管理法》第19条，故无效。另外瀚华公司提前收了3000元后才发放的本金，不符合正常放贷规定。庭审过程中，本院组织当事人对瀚华公司提交的如下证据进行了证据交换和质证：证据1.《借款合同》，证明：双方系借款合同关系，双方对借款金额、期限、利率等进行了约定；证据2.《天津瀚华小额贷款有限公司借款借据》、付款回单，证明：瀚华公司依约交付贷款本金，邓XX收到贷款后签收了借款借据；证据3.还款凭证、还款统计表，证明：邓XX还款、欠款情况，每期应还款时间及数额；证据4.信用等级评估资质、天津市金融服务办公室批复文件、中国小贷协会评级、中国人民银行征信批复文件，证明：瀚华公司具有合法放款资质，已经获得相应行业内信用评级。邓XX对瀚华公司提交的证据1的真实性无异议，但瀚华公司没有金融许可证资质，《借款合同》应为无效；对证据2的真实性无异议，但交付给邓XX的本金实际应为47000元，在交付本金前，不交付3000元不给发放50000元本金；对证据3的真实性、合法性不予认可，这是瀚华公司拟造的还款数额，与邓XX实际数额不符；对证据4的真实性无异议，但没有金融许可证来证明其具有发放贷款的资质，《借款合同》应为无效。庭审过程中，本院组织当事人对邓XX提交的如下证据进行了证据交换和质证：中国工商银行借记卡账户历史清单，证明：从2017年6月22日起至2018年8月22日，邓XX总共还过15期，每期还款1910.72元，总共还款28660.8元，外加之前交的3000元，总共还款31660.8元，尚欠余额为18339.2元。瀚华公司对邓XX提交证据的真实性、合法性、关联性、证明目的均不予认可，邓XX提交的流水中没有涉及瀚华公司的相关账号，不能认定是偿还瀚华公司的每期贷款。本院认证意见如下：瀚华公司提交的证据1至证据4客观、真实，与本案待证事实具有关联性，本院予以采用。对邓XX提交证据的真实性、关联性予以认定，对还款28660.8元的证明目的予以采纳，对其他证明目的不予采纳。经审理查明，2017年5月19日，瀚华公司与邓XX签订编号为XX的《借款合同》，邓XX向瀚华公司借款50000元用于个人消费。借款期限36个月，自2017年5月22日起至2020年5月22日止。贷款实行固定利率1%/月，贷款期间内不作变动调整，从实际放款日开始计息。还款方式为按月等额本息。贷款到期（包括瀚华公司宣布贷款全部或部分提前到期）而邓XX未按约定偿还的，瀚华公司将按合同约定贷款利率的基础上上浮50%计收罚息。邓XX发生可能导致本合同项下瀚华公司债权实现受到威胁或遭受损害的情况时，瀚华公司有权要求邓XX提供新的担保或宣布本合同项下全部债务提前到期，并要求立即清偿。邓XX还应承担瀚华公司为实现债权而支付的诉讼费、财产保全费、公告费等费用。2017年5月22日，瀚华公司依约将借款本金50000元通过银行转账方式汇入邓XX指定银行账户。贷款偿还过程中，邓XX出现逾期还款。瀚华公司根据《借款合同》的约定，宣布涉诉贷款于2018年9月22日提前到期。庭审过程中，瀚华公司对邓XX截止2018年8月22日共还款28660.8元无异议，截止该日邓XX应还款为24911.42元，多余的3749.38元瀚华公司主张用于偿还2018年9月22日、2018年10月22日、2018年11月22日三期的本金，并且对于2018年10月22日、2018年11月22日两期的利息均不再主张。截至庭审时，邓XX欠付贷款本金27566.62元、利息313.16元（2018年9月22日期）。本院认为，本案涉诉的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方均应按合同约定履行各自义务。瀚华公司作为出借人已履行了交付借款本金的合同义务，邓XX未能按照《借款合同》约定的期限、方式偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。瀚华公司宣布贷款提前到期、提出要求邓XX偿还贷款本金27566.62元、支付利息313.16元，并支付自2018年11月23日起至实际给付之日止的罚息的诉讼请求，符合《借款合同》的约定及法律规定，并已提交相应证据，本院予以支持。对于超过该数额部分的诉讼请求，本院不予支持。关于邓XX提出瀚华公司没有经营许可证、不具有放贷资质，故《借款合同》无效的抗辩意见。庭审过程中，瀚华公司已提交了证据4用于证明其资质问题，对于邓XX提出的该项抗辩意见，本院不予采纳。关于邓XX提出其向瀚华公司交了3000元现金的抗辩意见，因其未提交相应证据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告邓XX应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告天津瀚华小额贷款有限公司偿还编号为XX的《借款合同》项下借款本金27566.62元、支付利息313.16元；二、被告邓XX应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告天津瀚华小额贷款有限公司支付自2018年11月23日起至实际给付之日止的罚息（以未偿还的本金为基数，按《借款合同》的约定标准计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费596元减半收取计298元，由原告天津瀚华小额贷款有限公司负担49.5元、被告邓XX负担248.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  蔡常余二〇一九年六月二十一日书记员  杨璐璐附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。