汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0511民初908号原告中国农业银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市金平区迎春路8号，统一社会信用代码91440500892731879K。负责人林锡武。委托代理人陈奕帆、陈洵，广东龙湖律师事务所律师。被告林维锦，曾用名林超群，男，汉族，1980年12月15日出生，住所地汕头市澄海区，原告中国农业银行股份有限公司汕头分行诉被告林维锦信用卡纠纷一案，原告2019年4月11日向本院起诉，本院同日立案，依法适用简易程序，于2019年6月13日公开开庭进行了审理，原告委托代理人陈奕帆、被告到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年10月10日，被告向原告申请办理信用卡，并表示理解和接受《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部条款和内容。原告经审核后为被告办理一张信用卡，卡号为52×××90。被告持卡透支后并未依约履行还款义务，截至2018年8月31日，被告尚欠原告信用卡透支欠款本金91803.84元、利息20734.73元、手续费1318.08元、逾期还款违约金及滞纳金4963.22元，合计118819.87元。原告多方催讨未果，诉讼请求判令：1、被告立即向原告支付信用卡透支款91803.84元、利息20734.73元、手续费1318.08元（计至2018年8月31日）、逾期还款违约金（计至2018年8月31日）及滞纳金（计至2017年1月1日之前）4963.22元，合计118819.87元；2、被告自2018年9月1日起至实际还清之日止的利息（以透支欠款本金91803.84元按日万分之五计算）、逾期还款违约金给原告；3、被告承担本案受理费、公告费。原告为支持起诉理由和诉讼请求，举证如下：1、原告《营业执照》、《负责人身份证明》，证明原告的主体资格。2、被告《广东公安人口信息查询资料》、《居民身份证》，证明被告的主体资格。3、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，4、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，5、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，证据3-5证明被告向原告申请办理了信用卡并承诺按合约及章程的约定履行的事实。6、《信用卡交易流水帐》，证明被告使用信用卡透支欠款的情况。7、《催收记录》，证明原告对欠款进行催收的情况。8、《截至2018年8月31日余额清单》，截至2018年8月31日被告欠原告的总余额、本金、利息、手续费、滞纳金、逾期还款违约金。9、《情况说明》，证明截至2018年8月31日信用卡账单中的滞纳金特指被告结欠原告至2018年8月31日止的逾期还款违约金、滞纳金（计至2017年1月1日前）。被告辩称，对原告的起诉没有异议，是事实，接到法院的应诉材料后有与银行方面联系，沟通还款计划，但是银行方面没有给与直接的答复，目前以被告的经济情况无法一次性还清欠款，请求分期付清。被告对抗辩没有举证。经开庭审理，被告对原告的证据没有异议。查明，2012年10月10日，被告向原告申请办理信用卡，并接受《ABC(2012)4035-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的全部条款和内容。《ABC(2012)4035-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第二项规定“未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金”；第四条第四项规定“甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利”；第五条第四项规定“如在账单后三十日内未提出异议的，推定被告认可全部交易”。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》第四章第二十二条第一项规定“贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收”；第二十二条第二项规定“未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金”；第二十二条第三项规定“持卡人提取时需支付手续费”；第二十三条第一项规定“透支利息从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收单利并从持卡人账户中扣收”。2012年度《收费标准》中规定滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计。中国人民银行于2016年4月15日发布的银发（2016）111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。2017年中国农业银行股份有限公司在新制订的《ABC(2017)4035-1中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中取消了滞纳金的规定，同时增加了逾期还款违约金的规定，该领用合约第四条4.3项规定“未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金”。2017年度《收费标准》中规定逾期还款违约金按最低还款额未还部分的5%计。原告为被告办理卡号为52×××90的信用卡。被告持卡透支后并未依约履行还款义务，截至2018年8月31日，被告尚欠原告信用卡透支欠款本金91803.84元、利息20734.73元（按日利率万分之五计算）、手续费1318.08元、逾期还款违约金及滞纳金4963.22元，原告在提交的书面材料中说明，《2018年8月31日信用卡账单》中的“滞纳金”，特指被告结欠原告至2018年8月31日止的逾期还款违约金及2017年1月1日前的滞纳金，但未能将上述逾期还款违约金及滞纳金分开计算。由于原告经本院传票传唤，负责人没有到庭参加诉讼，出庭的代理人代为承认、放弃、变更诉讼请求及进行和解，原告没有特别授权，本院根据庭审情况，要求被告在开庭后五日内向本院提交书面还款计划，由本院主持进行调解，否则本院将依法对本案作出裁判，被告没有提交及回复本院。本院认为，本案是信用卡纠纷。原、被告基于信用卡形成的借贷关系合法，受法律保护；被告对结欠款项没有异议，该事实予以认定；被告使用信用卡透支消费、取现后没有按期还款，其行为已构成违约；原告诉讼请求被告付还截至2018年8月31日尚欠原告信用卡透支欠款本金91803.84元、利息20734.73元、手续费1318.08元合理合法，予以支持；对于透支款本金91803.84元的利息，原告请求被告按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定自2018年9月1日起按日万分之五向原告支付利息，并不违法，也予以支持；但按日万分之五计付利息，已具备逾期还款违约金性质，原告没有举证存在其他损失，也未能举证证明其与被告通过协议约定是否收取逾期还款违约金以及有关收取方式和标准，故原告请求被告支付逾期还款违约金，没有合同和法律依据，本院不予支持。至于原告请求被告支付计至2018年8月31日前的逾期还款违约金及计至2017年1月1日前的滞纳金共4963.22元能否支持的问题，其中，计至2017年1月1日前的滞纳金虽有当时的相关规定和合同依据，但由于原告未能举证将上述逾期还款违约金及滞纳金分开计算，致计至2017年1月1日前滞纳金数额无法认定，应承担举证不能的法律后果，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告林维锦于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司汕头分行信用卡透支款91803.84元、利息20734.73元、手续费1318.08元。二、被告林维锦于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司汕头分行信用卡透支款91803.84元的逾期利息（自2018年9月1日起，按日万分之五计至本判决发生法律效力之日止）。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司汕头分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1338元（已减半），由被告林维锦负担。受理费原告中国农业银行股份有限公司汕头分行已预交，本院不再收退，被告林维锦于本判决发生法律效力之日起十日内径行付还原告中国农业银行股份有限公司汕头分行1338元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  谢沛军二〇一九年六月二十五日书记员  吴建珠附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。