安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0202民初47号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市怀宁路1639号平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G。 负责人：程航，总经理。 委托诉讼代理人：王少恒，安徽国伦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王璐，安徽国伦律师事务所律师。 被告：孙昌好，男，1980年2月2日出生，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）诉被告孙昌好保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月2日立案后，依法适用普通程序，于2019年6月27日公开开庭进行了审理。原告平安财保安徽分公司委托诉讼代理人王璐到庭参加诉讼，被告孙昌好经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告理赔金额44608.14元及违约金（以44608.14为基数，按每日千分之一，自2016年4月25日起按每曰千分之一的标准计算支付违约金至理赔款实际付清之日止；2、判令被告支付原告逾期保费3494.61元；3、判令被告支付原告律师费1500元；4、本案受理费等诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2015年8月4日，被告向原告投保，要求原告为被告在中国光大银行股份有限公司芜湖分行（下称光大银行芜湖分行）的个人消费贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保并分别签发保险单：（保单号12594992600002341301)，保费缴纳方式均为期缴，每月缴纳950元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。同时，保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对银行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。 被告向原告投保后从银行处获得小额消费贷款个人消费贷50000元，之后，被告未完全履行合同约定的还款义务。2016年4月25日，光大银行芜湖分行分别向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金额44608.14元。银行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告置之不理。综上，为维护原告合法权益不受侵犯，特向法院提起诉讼，请求依法判如所请。 被告孙昌好未作答辩。 经审理查明：2015年8月4日，被告孙昌好与光大银行芜湖分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定从光大银行芜湖分行贷款50000元，贷款期限为36个月，从2015年8月4日至2018年8月4日。该合同并约定了利息(首期执行贷款年利率按7.35%，折合月利率为0.6125%)和逾期罚息。2015年8月3日，被告孙昌好向原告购买“中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险”并签署保险单，《保险单》约定：被保险人为光大银行芜湖分行，保险金额59450元；每月保费率1.9%，每月保险费金额950元；保险合同并约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应交保费，其未付保费=已欠保费+当期应交保费*当期实际承保天数/30。2015年8月4日，光大银行芜湖分行向被告孙昌好发放贷款50000元。 2016年2月，被告开始逾期违约。原告于2016年4月25日为孙昌好代偿借款本金、利息共计44608.14元（其中借款本金43683.24元，利息924.9元）。贷款人下属单位光大银行芜湖新时代商业街支行为此向原告出具《代偿债务确认书》，确认上述代偿事实。此外，按照《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定计算，至代偿之日被告孙昌好尚欠原告保费3494.61元,原告据此向被告主张该项费用。 本案审理中，原告未能提交实现债权律师费发票。 上述事实，有孙昌好与光大银行芜湖分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》、原告与孙昌好签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》、光大银行芜湖分行关于本案贷款的“还款信息”、反应原告代偿事实的《代偿债务确认书》、当事人陈述等在卷佐证。 本院认为：（一）本案双方之间保证保险合同关系的权利与义务。原告平安财保安徽分公司与被告孙昌好签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》厘定了双方保证保险合同关系，意思表示真实，内容合法有效，双方均应自觉履行合同义务。现因被告孙昌好未按约履行偿还借款本息义务，原告依据保险合同的约定向出借人代偿了贷款本息，故原告有权依照保险合同约定请求被告孙昌好偿还理赔款并承担原告损失及相关费用。（二）关于原告诉讼请求的处理。本案贷款代偿事实清楚，但对于可予支持的追偿金额应按有关规定分析认定。1、关于光大银行芜湖分行贷款的代偿事实及可予支持的追偿金额的分析认定。鉴于本案证据显示被告在光大银行芜湖分行的贷款利率明确（贷款年利率按7.35%，折合月利率为0.6125%），明显不超过有关规定，原告向光大银行芜湖分行代偿的借款本金、利息（合计44608.14元）符合借款合同约定，应予认定和支持。关于未收保费，该项费用属于保险合同关系，宜将该费用与代偿款在本案一并处理，但对于具体数额，应当结合案件实际具体分析计算。尽管保险合同对保费有所约定，但本案保费率加上借款利率合计达月利率2.5125%（1.9%+0.6125%），已经超过有关规定，因此，对该部分未收保费应当以借款利率与保费率两项合并利率不超过月利率2%为限予以部分支持，按此计算，可予支持的保费率为1.3875%（2%-0.6125%），而可予追偿的未收保费为2551.98元（3494.61*1.3875/1.9）。综上，应认定该笔贷款的追偿金额合计为47160.12元（44608.14+2551.98）。2、关于违约金。原告与被告双方的保险合同对该项费用有所约定，但约定计算比例过高，根据有关规定，均宜按月利率2%分别自代偿之日起计算。3、关于原告实现债权费用，虽然双方对此项费用的负担有原则约定（“保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”），但原告未提交产生该项费用的证据，该项费用难以认定，故不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙昌好于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔金额44608.14元； 二、被告孙昌好于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司违约金（以理赔金额44608.14元为基数按月利率2%计算，从2016年4月26日起至实际清偿之日）； 三、被告孙昌好于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司逾期保费2551.98元； 四、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1040元，由原告负担100元，被告负担940元（以上全部诉讼费用原告已预交，被告孙昌好在履行判决义务时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 长  陈永鑫 人民陪审员  杨 琴 人民陪审员  聂玉靖 二〇一九年六月二十七日 书 记 员  韦思颖 本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》（2012年修正） 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。