河北省唐山市路南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0202民初204号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号。 法定代表人：蒋维成，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：魏向羽，河北徐利民律师事务所律师。 被告：冬李梅，女，1983年6月18日生，汉族，住河北省唐山市路南区。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称“诚信祥公司”）与被告冬李梅追偿权纠纷一案，本院于2019年1月11日立案后，依法适用简易程序，于2019年5月23日公开开庭进行了审理。原告诚信祥公司委托诉讼代理人魏向羽到庭参加诉讼，被告冬李梅经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 原告诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告冬李梅偿还由原告代被告支付的代偿款5305.72元；2.判令被告冬李梅支付原告代偿款资金占用利息，以5305.72元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年5月8日）起计算至清偿完毕之日止（暂计至2018年9月7日，107.88元，1、2项合计5413.60元）；3.判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年8月9日，被告为购买唐山市大讯城通讯设备有限公司的手机OPPOR9plus64G玫瑰金而寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信”）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款3779元，其中商品价款2799元（由商家收取）、借款管理费980元（普惠快信及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2016年8月9日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款5305.72元（代偿款计算标准：借款本金＋借款本金×年利率24%/360×逾期天数）。依据《担保法》相关规定，原告已依约履行了担保责任。为此，原告依法提请诉讼追偿，请求判如所请。 冬李梅未到庭，亦未提交答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2016年8月9日，被告冬李梅向普惠快信公司出具了《授权委托书》一份，并向该公司提交了《个人借款申请表》（合同编号：13020201608092096）一份。《授权委托书》第10条载明：“本人同意采用电子文本形式制作《借款协议》（注：具体范本见附件，本人确认已经仔细阅读及不可撤销地同意《借款协议》的全部条款），授权贵公司及∕或有利网运营公司通过有利网账户操作，以本人的名义代为签署《借款协议》电子文本，并代为保管《借款协议》，一经贵公司及∕或有利网运营公司通过有利网账户在有利网对《借款协议》进行确认，相关协议即对本人发生效力，本人同意受《借款协议》相关内容的约束。”《个人借款申请表》所载主要内容有：“被告冬李梅因从唐山市大讯城通讯设备有限公司购买手机一部，欲借款2799元，分期期数15，月还款金额292元，首次还款日2016年9月9日，每月还款日9日，还款账户为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司四川分公司名下账户。”同日，被告冬李梅签署《产品领认确认书》一份，确认收到了手机一部。 2016年8月10日，被告冬李梅（甲方、借款客户）与有利网用户庞大海（乙方、出借人）、普惠快信公司（丙方）、原告诚信祥公司（丁方）、弘合柏基公司（戊方）共同签订《有利网借款协议》，协议约定出借人向被告冬李梅提供借款本金3779元（其中包括借款管理费980元）用于个人消费，借款年化利率9.5%/年，借款期限自2016年8月10日起至2017年11月10日止，还款分期期数15期，每期偿还本息数额268.18元，每期还款日为当月10日。丙方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取咨询手续费和服务费、催收费等费用，上述费用的收取方式由甲、丙双方另行约定。戊方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取相应费用，收取方式由丙方经甲方授权后与戊方另行约定；丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任。丁方保证责任范围为：甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及为实现该等权利所支出的全部费用(包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等)。丁方的连带担保责任保证期限为自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止。如在约定还款日甲方未按时还款，丁方应立即向戊方银行监管账户转账等同于甲方当期应还的借款本金及利息的金额，以及根据本协议第9.2款计算的逾期罚息和逾期违约金。丁方根据上述规定承担保证责任后，乙方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，乙方不得再对甲方提出任何请求或主张。乙方在本协议下所享有的全部权利和主张，包括但不限于对借款本息、逾期罚息、违约金、补偿金、费用等所享有权利和主张，均由丁方享有。同时，丁方有权向甲方进行追偿，乙方、丙方及戊方应提供合理及必要的协助；如约定还款日戊方银行监管账户中未收到或未足额收到甲方当期应还款的，视为逾期还款。如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%∕日的利率按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计收复利。同时，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%∕日的利率按日计收逾期违约金，逾期违约金不计复利。逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取。如甲方未在每期还款日足额支付当期应还借款本息，但丁方及时履行保证（代偿）责任，从而并未造成乙方未按时收到当期应得本息还款的，则由此导致的逾期责任（包括但不限于催收费、逾期罚息、逾期违约金等）由甲方及丁方另行约定。 后被告冬李梅未按期偿还借款本息。2018年5月8日，弘合柏基公司向原告诚信祥公司发出《代偿通知书》一份，载明“经贵公司提供担保且普惠快信公司所推荐的借款客户，现借款客户已逾期，根据贵司与出借人、借款人、普惠快信公司以及我司签订的有利网平台生成的借款协议，贵司应对借款人的剩余欠款承担连带保证责任。我司作为出借人的合法授权人处置相关借款，因借款人违约，计算至发函日，现有多名借款人应支付总计欠款为1823576.81元（含本息、服务费等，具体借款人名单和欠款明细详见附件），请贵司收到本通知书后及时履行担保义务将借款人应付款项转入出借人与借款人约定的银行账户。”该《代偿通知书》所附《逾期客户信息及应还款明细》中载明“合同编号：13020201608092096，借款客户姓名：冬李梅，推荐方：普惠快信公司，借款金额：3779元，年利率：24%，借款开始日：2016年9月9日，利息：10.08元，代偿金额即借款人应还款总额：5305.72元。” 2018年5月10日，原告诚信祥公司向弘合柏基公司转账1823576.81元。2018年5月16日，弘合柏基公司出具《代偿逾期借款情况证明》一份，证明原告诚信祥公司已向该公司支付了包括被告冬李梅在内的借款本息及相关费用。 另查明：原告诚信祥公司与普惠快信公司之间存在商业合作关系，原告诚信祥公司称其在为被告么金亭担保过程中未收取任何费用。 本院认为，被告冬李梅自愿通过分期付款方式购买手机，其与普惠快信公司签署的《个人借款申请表》、《商品交付确认书》以及授权普惠快信公司代被告冬李梅与有利网用户庞大海、原告诚信祥公司、弘合柏基公司共同签订的《有利网借款协议》中，除逾期罚息和逾期违约金的计算方法的相关条款外，其余内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，依照《中华人民共和国合同法》第五十六条“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。”之规定，上述合同其他部分均合法有效。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，双方当事人均应按协议约定履行各自义务。现因被告冬李梅未按约定履行还款义务，原告诚信祥公司作为保证人代其履行了还款义务，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，原告诚信祥公司有权向被告冬李梅进行追偿。关于追偿的数额，因原告诚信祥公司在担保过程中未收取任何费用，该行为与作为以盈利为目的的公司来说，明显与常理不符，且原告诚信祥公司与普惠快信公司之间存在商业合作关系，弘合柏基公司在借款过程中亦收取相应的费用，收取方式却由普惠快信公司与弘合柏基公司另行约定。综上，从原告诚信祥公司的行为及其与弘合柏基公司、普惠快信公司三方之间的相互约定来看，不能排除该三个公司之间通过“有利网”平台在被告冬李梅借款过程中以收取借款管理费、客户服务费等方式变相收取固定利息的合理怀疑，即其收取的借款管理费、客户服务费应视为预先从借款本金中扣除的利息，故依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”之规定，被告冬李梅的实际借款金额应为2799元。原告请求被告偿还代偿款5305.72元，该代偿款包含了借款本金及利息、管理费等其他费用，本院依法对利息以及管理费等费用总额超出年利率24%的部分不予支持。因被告冬李梅未按照约定的期限返还借款及支付利息，且《有利网借款协议》中双方约定了逾期罚息和逾期违约金，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，被告冬李梅应按照约定支付逾期罚息和逾期违约金，但因其约定的逾期罚息和逾期违约金的计算标准已超过月利率2%，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定，被告冬李梅应按照年利率24%的标准支付逾期罚息和逾期违约金。综上，被告冬李梅应支付的借款利息及逾期罚息和违约金应以2799元为基数，自2016年8月9日起至2018年5月8日止，按照年利率24%计算，经计算为1175.58元。故原告诚信祥公司的追偿数额应为3974.58元，关于其多向弘合柏基公司支付的1331.14元，依照《中华人民共和国担保法》第二十条第一款“一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人仍有抗辩权。”之规定，在其享有抗辩权而怠于行使的情形下，应由其自行承担由此带来的不利后果。关于原告要求被告自2018年5月8日起至清偿完毕之日止，按照年利率6%的标准支付资金占用利息的诉请，因原、被告对此并无约定，但因利息属于法定孳息，原告为被告代偿借款后必然会产生法定孳息损失，故对原告的该项主张，本院按照中国人民银行同期同类贷款利率标准予以支持。原告主张本案实现债权的费用由被告承担的诉讼请求不明确，且未举证予以佐证，本院不予支持。被告冬李梅经合法传唤未到庭，视为对诉讼权利的放弃，应当依法承担由此产生的不利后果。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告冬李梅于本判决生效之日起十日内向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司支付代偿款3974.58元，并以3974.58元为本金，自2018年5月8日起至实际还清之日止，按照中国人民银行同期同类贷款利率支付资金占用期间的利息； 二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由被告冬李梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  王晓丹 二〇一九年六月二十四日 书记员  杜雪宁 ——