安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0104民初3892号原告：安徽新华国金汽车销售服务有限公司，住所地合肥市蜀山区经济技术开发区汶水路电商园三期2号A区8层6964号，统一社会信用代码91340100MA2MWXHX35。法定代表人：王桂环，该公司总经理。委托诉讼代理人：王晓辉，该公司职工。委托诉讼代理人：赵月星，该公司职工。被告：任小三，男，1988年11月15日出生，汉族，住安徽省安庆市枞阳县。被告：郜明，男，1980年12月26日出生，汉族，住安徽省长丰县。被告：陆红芳，女，1979年6月8日出生，汉族，住安徽省肥东县。原告安徽新华国金汽车销售服务有限公司与被告任小三、郜明、陆红芳追偿权纠纷一案，本院于2019年3月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安徽新华国金汽车销售服务有限公司的委托诉讼代理人王晓辉、赵月星，被告郜明到庭参加诉讼，被告任小三、陆红芳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安徽新华国金汽车销售服务有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令任小三偿还原告代其偿还的借款及利息、罚息、违约金等共21651.53元；2.判令任小三支付自代偿之日2019年1月29日至款清之日的违约金（根据《信用卡透支担保服务合同》第6.2条约定按每日0.7‰计算）;3.判令郜明、陆红芳对上述债务承担连带清偿责任；4.判令诉讼费用由各被告承担。事实与理由：2017年1月9日，被告向徽商银行合肥包河工业园支行共借款74100元，被告按月应向银行支付3335元，借款期限共24个月。原告和徽商银行签订了编号为最保字第20160930001的《最高额保证合同》及《徽商银行信用卡二手汽车分期业务合作协议》，合同约定原告为徽商银行合肥包河工业园支行与债务人（为安徽新华国金汽车销售服务有限公司推荐的符合我行信用卡二手汽车分期业务的借款人）自2016年9月30日至2019年9月30日期间签订的债权债务关系提供连带责任担保。根据以上合同之约定，若被告不按期履行还款义务，原告应承担连带保证责任。2017年1月13日原告与三被告签订了《信用卡透支担保服务合同》，合同第6.2条约定，原告作为任小三办理信用卡透支事项的保证人，原告代偿后，任小三应立即偿还垫付款，否则按垫付金额每日7‰进行赔偿。郜明、三为反担保人，为原告提供反担保，若任小三不履行还款义务，郜明、三应为其向原告承担连带清偿责任。截至2019年1月29日，任小三未按照合同约定支付月供且已全部逾期，根据合同约定，原告履行了担保义务，向银行代偿全部逾期金额21651.53元。被告的违约行为严重地违反了《中华人民共和国合同法》及其相关法律规定，侵犯了原告的合法权益，故特向贵院提起诉讼，请求贵院依法查清事实，作出公正的判决，以维护原告的合法权利。被告郜明答辩称，当时原告与被告任小三跟答辩人说，因任小三不是本地户口，需要一个本地人作担保，就拿了几张纸让答辩人签字，他们没有告诉答辩人是信用卡担保，答辩人也不清楚违约后果。被告任小三、陆红芳未提交答辩意见，也未提供证据，视为放弃相关权利。原告安徽新华国金汽车销售服务有限公司围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：被告身份证、户口本、《徽商银行信用卡二手汽车分期业务合作协议》、《最高额保证合同》、《信用卡透支担保服务合同》、《徽商银行信用卡二手汽车分期合同》、银行出具的代偿划扣的《情况说明》、《划扣业务凭证》、《结清证明》、约定送达地址确认书。对原告提交的上述证据，本院对其证据效力予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月30日，安徽新华国金汽车销售服务有限公司和徽商银行合肥包河工业园支行签订了编号为最保字第20160930001的《最高额保证合同》约定安徽新华国金汽车销售服务有限公司为徽商银行合肥包河工业园支行与债务人（为安徽新华国金汽车销售服务有限公司推荐的符合该行信用卡二手汽车分期业务的借款人）自2016年9月30日至2019年9月30日期间形成的债权债务关系提供连带责任担保。原告和徽商银行合肥包河工业园支行签订了《徽商银行信用卡二手汽车分期业务合作协议》，约定就徽商银行信用卡二手汽车分期业务进行合作，如果持卡人未能清偿购车分期债务，安徽新华国金汽车销售服务有限公司应在接到徽商银行合肥包河工业园支行通知后的5个工作日内按甲方通知列明的金额向徽商银行合肥包河工业园支行清偿购车人的债务。安徽新华国金汽车销售服务有限公司应当在徽商银行合肥包河工业园支行开立保证金专户，如果持卡人未能清偿汽车分期债务，徽商银行合肥包河工业园支行可直接从安徽新华国金汽车销售服务有限公司保证金帐户中扣收，并同时通知乙方等。2017年1月9日，任小三（乙方）与徽商银行股份有限公司合肥包河工业园支行（甲方）签订《徽商银行信用卡二手汽车分期合同》，约定乙方购买总价124000元的车辆，乙方自行支付首付款49900元，剩余购车款由乙方申请通过其在甲方申办的信用卡汽车分期业务以透支方式支付，透支金额为74100元。还款方式为分期还款，共分24期，每期还款金额3335元。如乙方未按合同约定及时还款，甲方有权按照《徽商银行信用卡章程》及《徽商银行信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。2017年1月13日，任小三（乙方）、反担保人郜明、陆红芳与安徽新华国金汽车销售服务有限公司（甲方）签订《信用卡透支担保服务合同》，约定，鉴于乙方已从合肥徽豪二手车销售服务有限公司购买车辆未能一次性付款而需向徽商银行合肥包河工业园支行申请办理信用卡，并将信用卡透支资金用以支付剩余购车款以及为所购置车辆购买保险。乙方选择通过甲方为其提供向银行申请办理信用卡，要求甲方提供信用卡透支债务的担保、将购置车辆抵押给发卡银行以及代理乙方为所购置车辆向保险公司投保的服务。乙方购买的车辆为广汽丰田凯美瑞2009款240G豪华型。乙方委托甲方对上述车辆购置款未付部分向银行申请办理信用卡，用信用卡透支资金支付剩余购车款并由甲方提供信用卡透支资金还款的担保服务，担保服务费由双方另行协商支付。乙方认可并向甲方推荐的银行申请办理信用卡，办理手续由甲方协助乙方办理。双方预设发卡银行、透支资金手续费、首付比例、银行设定透支金额如下，但实际根据乙方与银行签订的信用卡透支分期付款合同为准。贷款总额74100元，分期24期，甲方手续费9100元。因甲方作为乙方办理信用卡透支事项的保证人，如乙方未按时向发卡银行偿还分期款导致甲方垫付达到两期的，甲方有权为发卡银行聘请律师而对乙方进行民事诉讼或申请强制执行。因甲方作为乙方办理信用卡透支事项的保证人，如乙方未按时向发卡银行偿还分期款导致甲方垫付达到两期的，发卡银行根据其与甲方之间的协议以及三方信用卡透支分期付款合同约定直接将全部剩余待偿还的透支资金进行扣划支付的，乙方应立即对该垫付偿还款项向甲方进行支付，逾期按垫付金额每日0.7‰进行赔偿。出现乙方累计两次未按时足额向发卡银行偿还分期款项的或者违反本人所签署合同里的其他条款的，甲方有权单方面解除合同，并按照乙方所签署的《车辆处置授权书》进行处置，且乙方须向甲方缴纳原始贷款额30%的违约金和催收债权所产生的所有费用，并要求乙方一次性还清发卡银行的所有透支资金和欠甲方的债务。乙方可以再寻找担保人担保本合同的所有义务的履行，若乙方没有根据本协议履行其义务，该担保人承担连带担保责任。甲方可以直接或一并向该担保人主张权利。该担保人依据法律规定为反担保人。反担保人的担保范围与债务人债务范围一致，反担保期间为两年。反担保人承诺：一经签字即将视为完全明白和理解本合同的所有内容并履行本合同的所有义务。本承诺不可撤销。车辆购买入或车辆所有人与信用卡申请人不一致的，车辆所有人与信用卡申请人一并履行本合同，且对本合同义务互负连带贵任。共同还款人承诺：本人已认真阅读并完全理解了本合同的内容。对于不明确的地方已询问了甲方，并得到了详细的解释。本人自愿为乙方全面履行本合同义务，承担连带还款责任而不受乙方和本人关系状况变化的影响，保证不以任何理由拒绝履行本合同，本承诺不可撤销。后任小三未能按约归还徽商银行借款，郜明、陆红芳也未依约承担担保责任。2019年1月29日，账户名为“待划转扣划资金”的3401025115623312111000003账号转至任小三汽车分期信用卡62×××77中21651.53元。同日，徽商银行合肥包河工业园支行出具《情况说明》一份，主要内容为：我行汽车分期客户任小三，身份证号,因购买二手汽车广汽丰田凯美瑞2009款240G豪华型向我行申请汽车信用卡分期业务，分期金额74100元，期限24个月。目前任小三的该笔分期业务已出现多次逾期，按关于安徽新华国金汽车销售服务有限公司二手车分期试点的批复要求，我行直接扣划其担保公司（安徽新华国金汽车销售服务有限公司）存入我行的保证金，用以代偿任小三该笔分期业务产生的所有当前逾期欠款（共计21651.53元）；该笔保证金扣划需由安徽新华国金汽车销售服务有限公司在我行的保证金账户10×××93划转至我行内部账户“待划转扣划资金”3401025115623312111000003中，再由内部账户“待划转扣划资金”划转至任小三汽车分期信用卡62×××02中。2019年3月6日，徽商银行合肥包河工业园支行出具结清证明一份，证明任小三因购买丰田凯美瑞汽车申请的汽车信用卡分期业务已全部结清。本院认为：涉案《信用卡透支担保服务合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，依法应受法律保护。原告安徽新华国金汽车销售服务有限公司代被告任小三向徽商银行合肥包河工业园支行偿还贷款本息21651.53元后，被告任小三未按约偿还原告安徽新华国金汽车销售服务有限公司垫付的代偿款，依法应承担相应的民事责任。合同约定，任小三应立即对垫付偿还款项向原告进行支付，逾期按垫付金额每日0.7‰进行赔偿，因该赔偿标准约定超过相关法律规定，故本院仅支持原告安徽新华国金汽车销售服务有限公司要求被告任小三偿还代偿款21651.53元并自代偿之日起即2019年1月29日按年利率24%支付代垫款赔偿金至款清，原告主张的超过部分，本院不予以支持。在安徽新华国金汽车销售服务有限公司已通过加粗、加黑字体等合理方式提醒反担保人法律后果之情形下，郜明、陆红芳仍在《信用卡透支担保服务合同》签名，本院有理由相信其自愿为债务人任小三向安徽新华国金汽车销售服务有限公司提供反担保连带责任担保，依法应对安徽新华国金汽车销售服务有限公司代任小三偿还的上述垫付款以及赔偿金承担连带保证责任。故原告主张被告郜明、陆红芳对被告任小三的债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告郜明、陆红芳承担保证责任后，有权向被告任小三追偿。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第四条、第六条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、任小三于本判决生效之日起十日内支付安徽新华国金汽车销售服务有限公司代偿款21651.53元，并支付自2019年1月29日起按照年利率24%计算至款清的赔偿金；二、郜明、陆红芳就本判决第一项对安徽新华国金汽车销售服务有限公司承担连带保证责任，郜明、陆红芳承担保证责任后，有权向任小三追偿；三、驳回安徽新华国金汽车销售服务有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费341元，减半收取为170.5元，由任小三、郜明、陆红芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  徐巧珍二〇一九年六月十二日书记员  殷 野附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第四条：第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。