广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0881民初1374号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行。住所地：廉江市中环一路91号。负责人：蓝兆锦，该行行长。委托代理人：李锡龙，广东民怡律师事务所律师。被告：邓仕城，男，1987年11月25日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市，被告：叶艳霞，女，1992年12月28日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市，被告：廉江市永兴房地产有限公司。法定代表人：戴文就，该公司总经理。委托代理人：宋子敬，广东启泰律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行（以下简称“廉江邮政银行”）与被告邓仕城、叶艳霞、廉江市永兴房地产有限公司（以下简称永兴公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月12日受理后，依法适用简易程序，由审判员罗鸿志独任审判判，于2019年6月6日公开开庭进行了审理，书记员黄康俊担任记录。原告廉江邮政银行的负责人蓝兆锦的委托诉讼代理人李锡龙、被告永兴公司的法定代表人戴文就的委托代理人宋子敬到庭参加诉讼，被告邓仕城、叶艳霞经本院传票传唤，不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告廉江邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邓仕城、叶艳霞偿还借款本金257414.73元及利息1799.42元（此利息从2018年8月15日计至2018年10月29日止）及自2018年10月30日起至清偿之日止、按中国人民银行同期同类贷款利率加收30％计付利息给原告；2、判令被告永兴公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告邓仕城、叶艳霞于2016年10月4日与永兴公司签订《广东省商品房买卖合同》,合同约定：房产出卖人永兴公司将位于廉江市××大道西157号永兴国际城22幢2103号房地产以预售商品房的方式出让给被告邓仕城、叶艳霞，被告邓仕城、叶艳霞已在房产局办理商品房预告登记。2016年12月14日，原告与被告邓仕城、叶艳霞、永兴公司签订《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：原告给予被告邓仕城、叶艳霞合同项下授信金额370000元；期限为2016年12月14日至2021年12月14日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款用于购买住房；逾期利息按约定的利率基础上加收30％计算；被告永兴公司为被告邓仕城、叶艳霞贷款提供担保，保证范围为：由保证人承担阶段连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用及贷款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2016年12月21日，原告与被告邓仕城在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上确认借款金额为370000元，贷款年利率4.275%，贷款期限为60个月（从2016年12月21日起至2021年12月21日止，借款用途为购买住房，还款方式为等额本息，首次还本月数为1，放款账户62×××33。同日，原告按约定将370000元付至被告邓仕城个人账户，并于当天由邓仕城账户62×××33受托支付370000元至永兴公司账户94×××51，且出具《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转帐凭证》。贷款到期后，被告邓仕城未按约定履行还款义务，经原告多次追偿，被告置之不理。为维护原告合法权益，特向法院提出以上各项请求，望判如所请。被告邓仕城、叶艳霞未作答辩。被告永兴公司辩称：一、本案债务人邓仕城、叶艳霞于2016年10月4日购置永兴公司永兴国际城22幢2103号的商品房一套，房价747545元，邓仕城、叶艳霞首期付款377545元，向原告按揭贷款370000元属实。二、我公司已按合同于2017年6月30日将永兴国际城22幢2103号商品房交由邓仕城、叶艳霞使用，已履行了房产交付义务。三、债务人邓仕城、叶艳霞于2017年5月22日将购买的永兴国际城22幢2103号商品房与原告办理了商品房抵押权预告登记手续，并按《个人消费贷款及担保合同》的约定偿还原告借款至2018年8月14日。四、依照原告于2016年12月14日与债务人邓仕城、叶艳霞及我公司三方签订的《个人消费贷款及担保合同》十一条的约定，我司作为保证人，对债务人邓仕城、叶艳霞所欠原告的借款只是承担阶段性连带保证责任，但正式抵押登记手续办理完毕之日后，我公司对借款人的到期债务免除保证责任。但原告在本案中请求我司对借款人的全部债务（包括未到期债务）承担连带清偿责任依法无据，应予驳回。五、我公司已取得了国际城22幢商品房的房产证，已充分具备了办理债务人邓仕城、叶艳霞购买位于永兴国际城22幢2103号商品房的房产证条件，完全可以将永兴国际城22幢2103号商品房的产权登记在债务人邓仕城、叶艳霞的名下，并可办正式抵押登记手续，但由于原告的不配合，才导致目前尚未办理债务人邓仕城、叶艳霞所购房产的正式抵押登记手续。请求人民法院依照最高人民法院民一庭在《民事审判指导与参考》第65辑《预购商品房抵押的预告登记是否产生抵押权效力》问题的指导意见，从合理平衡各方当事人的利益出发，责令原告配合我司和购房人协助办理抵押登记，以实现预抵押登记与正式抵押登记的衔接，确保原告债权的实现和切实维护原告及我公司的合法权益。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1、原告的营业执照一份，证明原告的主体身份；2、邓仕城、叶艳霞的身份证及结婚复印件各一份，证明邓仕城、叶艳霞为夫妻关系；3、被告永兴公司的营业执照一份，证明永兴公司的主体资格；4、商品房买卖合同一份，证据邓仕城、叶艳霞向永兴公司购买永兴国际城22幢2103号商品房；5、个人消费贷款及担保合同，证明邓仕城、叶艳霞向廉江邮政银行借款37万，永兴公司对借款承担连带保证责任；6、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份，证明原告于2016年12月21日发放贷款37万元给邓仕城；7《中国邮政储蓄银行个人贷款（受托支付转帐凭证》，证明原告受托支付37万元给永兴公司；8、不动产登记证明［粤（2017）廉江市不动产证明第0009204号］，证明抵押贷款已办理预售商品房抵押权预告登记。9、（2019）粤0881民初348号民事裁定书，证明原告曾起诉及裁定按撤诉处理。上述证据经当庭举证，被告永兴公司对原告所提交的证据的三性均无异议，但证据5中的连带责任是阶段性的担保责任，不是全部责任；被告邓仕城、叶艳霞不到庭参加诉讼，视为放弃质证、抗辩的权利。本院查明：被告邓仕城、叶艳霞于2016年10月4日与永兴公司签订《广东省商品房买卖合同》,合同约定：房产出卖人永兴公司将位于廉江市××大道西157号永兴国际城22幢2103号房地产以预售商品房的方式出让给被告邓仕城、叶艳霞，被告邓仕城、叶艳霞已在房产局办理商品房预告登记。2016年12月14日，原告与被告邓仕城、叶艳霞、永兴公司签订《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：1、借款金额370000元；2、借款用途为购买座落于廉江市××大道西永兴国际城22幢2103号商品房；3、贷款期限60个月，自2016年12月14日至2021年12月14日，实际放款日与到期日以借据为准；4、贷款利率：按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；5、贷款发放方式：本借款合同项下的借款支付采用贷款人受托支付方式，借款人授权贷款人将贷款发放至如下账户（户名：邓仕城、账号：62×××33、开户行：中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行），借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划至如下账户（户名：廉江市永兴房地产有限公司、账号：94×××51、开户行：中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行）；6、贷款归还：按月等额本息还款法，每期还款日为实际放款日次月起的固定日，最后一期还款日为贷款到期日；7、罚息：借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30％确定；8、违约责任：……（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发放其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；9、保证方式：法人或其他组织作为保证人的，保证人廉江市永兴房地产有限公司承担保证责任的范围按下列第（二）种方式确定：……（二）由保证人承担阶段性连续责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用及贷款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如满足下列第1项条件（1.本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕……），保证人对该等条件同时满足之日后的到期的借款人的债务免除保证责任。截至起诉之日止，被告邓仕城以其购买的商品房作借款抵押已办理了商品房尚未正式抵押登记手续。2016年12月21日，原告与被告邓仕城在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上确认借款金额为370000元，贷款年利率4.275%，贷款期限为60个月（从2016年12月21日起至2021年12月21日止），借款用途为购买住房，还款方式为等额本息，放款账户62×××33。同日，原告按约定将370000元付至被告邓仕城个人账户，并于当天由邓仕城账户62×××33受托支付370000元到永兴公司账户94×××51，且出具《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转帐凭证》。被告邓仕城借款后，已按借款合同约定等额本息偿还借款至2018年8月15日（其中已偿还本金112585.73元，尚欠借款本金257414.73元），自2018年8月15日后没有按约定还款。被告邓仕城、叶艳霞是夫妻关系，其于2013年2月22日登记结婚。另外，本院根据原告的保全申请，已裁定查封被告永兴公司的银行存款257414.73元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告邓仕城、叶艳霞、永兴公司与原告廉江邮政银行签订的《个人消费贷款及担保合同》合法有效，当事人应按合同约定各自的义务。被告邓仕城已按月等额本息偿还至2018年8月15日止的本金112585.73元，尚欠借款本金257414.73元，本院予以确认。被告邓仕城自2018年8月15日后未按约定偿还借款本息已连续三个月以上即构成违约，其应承担逾期还款的违约责任。根据合同约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发放其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”，原告有权宣布贷款提前到期即原告有权要求被告邓仕城偿还自2018年8月15日后未按约定偿还的借款本息。关于利息的问题。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”和第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定及《个人消费贷款及担保合同》约定“借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30％确定”，原告票求被告邓仕城按照约定支付2018年8月16日至2018年10月29日的利息1799.42元及2018年10月30日起按借款年利率加收30%计至清偿借款之日止的利息，本院应予支持。关于被告叶艳霞应当承担的责任问题。被告邓仕城与被告叶艳霞是夫妻关系，上述借款发生在其夫妻关系存续期间，且借款用途为购买房屋，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，故该债务属于被告邓仕城、叶艳霞的夫妻共同债务，被告叶艳霞对上述债务应承担共同清偿责任。关于被告永兴公司的保证责任。被告永兴公司虽然为上述借款承担阶段性连续责任保证，保证人对借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用及贷款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但因正式抵押登记手续未办理完毕即约定免除保证责任的条件未成就，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定的“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，被告永兴公司应对被告邓仕城的上述债务负连带清偿责任。被告邓仕城、叶艳霞经本院依法传唤没有到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、限被告邓仕城、叶艳霞在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行偿还借款本金257414.73元及计至2018年10月29日的利息1799.42元和2018年10月30日起本金257414.73元、中国人民银行同期同类贷款年利率加收30%计算至本判决确定还款偿完毕之日止的利息。二、被告永兴公司廉江市永兴房地产有限公司对上列债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2594元、保全费1807元，由被告邓仕城、叶艳霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  罗鸿志二〇一九年六月二十九日书记员  黄康俊附相关法律条文及司法解释：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。