广东省化州市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0982民初992号原告：化州市**信用合作联社，住所：化州市******，统一社会信用代码证：914************904。法定代表人：黄挺，该联社理事长。委托代理人：巫世尚，该联社资产保全部员工。委托代理人：劳冠超，该联社宝圩信用社信贷员。被告：谢宇宏（曾用名：谢雄燕），女，1969年1月24日出生，汉族，身份证住址：广东省化州市************，身份证号码：440************942。原告化州市**信用合作联社与被告谢宇宏金融借款合同纠纷一案，本院于二○一九年三月二十六日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告化州市**信用合作联社的委托代理人巫世尚、劳冠超、被告谢宇宏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告化州市**信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告谢宇宏立即归还原告借款本金197888.10元及利息30669.76元（暂计息至2019年1月20日止，以后利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率的规定计至付清日止）给原告；2、判令原告化州市**信用合作联社对被告谢宇宏用于抵押的位于化州市鉴江区*****************的房地产[房地产权证：粤房地权证化鉴房地字第00000169号]价款优先受偿；3、判令本案一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告谢宇宏于2015年7月21日与原告签订《个人借款合同》一份，并于2015年7月27日亲笔签立借款借据从原告处借款1笔，金额220000元，借款用途房屋装修，期限12个月，年利率7.275%，到期日为2016年7月21日。因被告谢宇宏无法筹集足够资金归还我社借款，于2016年7月18日与我社办理借款展期，并签订借款展期协议，编号：114***********077，展期金额200000元，展期期限至2017年7月10日，贷款利率为8.0418%。被告谢宇宏与原告于2015年7月21日签订了《抵押担保合同》一份，用其位于化州市鉴江区*****************的房地产（房地产权证：粤房地权证化鉴房地字第00000169号）为该笔借款作抵押，并办理了房地产他项权利抵押登记手续（房地产他项权证：粤房地他项权证化房他字第0500031364号）。截至2019年1月21日，该笔贷款累计结息66480.78元，被告谢宇宏累计还息35811.02，累计还本22111.90元，被告谢宇宏尚欠原告借款本金197888.10元，利息30669.76元，本息合计228557.86元。由于被告谢宇宏未按合同规定按月交息，已构成违约。经原告多次催收，被告谢宇宏拒绝还本付息，被告谢宇宏的行为已侵害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《民法通则》等法律有关规定，特向人民法院提起诉讼，呈请判令诉讼请求。被告谢宇宏辩称，借款属实，因为经济困难，希望原告给予时间筹款偿还贷款，尽量在今年年底前偿还。经审理查明，被告谢宇宏于2015年7月21日与原告化州市**信用合作联社签订编号为100***5*******696的《个人借款合同》一份，被告谢宇宏在甲方（借款人）栏上签名、按指模确认借款关系。双方在借款合同中约定的主要内容如下：1、甲方（被告谢宇宏）向乙方（原告）借款220000元；2、借款期限为1年，即从2015年7月21日至2016年7月21日；3、贷款利率为浮动利率，上浮比例为50%，本合同签订时的贷款利率为7.275%，贷款利率按年度调整；4、罚息利率：逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%；5、还款方法：一次还本，按期付息还款法，即甲方在贷款到期日一次性归还贷款本金，借款期间每月归还一次利息；6、甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约；7、甲方违约的，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用，对甲方未按时还清的借款本金和利息［包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息］，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。被告谢宇宏于2015年7月21日与原告化州市**信用合作联社签订编号为101***5*******854的《抵押担保合同》一份，被告谢宇宏在抵押人栏上签名、按指模确认为上述涉案借款提供抵押担保。双方当事人在抵押担保合同中约定的主要内容如下：1、抵押人（被告谢宇宏）自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保；2、主合同项下的债权本金合计总额为220000元。债务履行期限从2015年7月21日至2016年7月21日止。债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准；3、抵押担保范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；4、抵押人（被告谢宇宏）以抵押物清单中所列的财产作为抵押物；5、抵押权的存续期间：自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；6、抵押权人（原告）有权以处置抵押物所得价款优先受偿；7、本合同项下的抵押独立于主合同，不因主合同的解除或无效而解除或无效。上述《抵押担保合同》所附的抵押物清单经被告谢宇宏在抵押人及其共有人确认栏上签名并按指模确认，清单所列抵押物已办理抵押登记（房地产他项权证：粤房地他项权证化房他字第0500031364号）。抵押物清单内容：座落于化州市鉴江区*****************的房地产；建筑面积：91.34平方米；房地产权证：粤房地权证化鉴房地字第00000169号（编号：00019201）；抵押财产价值：人民币506115元。被告谢宇宏分别于2015年7月27日立借款借据向原告化州市**信用合作联社借款220000元。被告谢宇宏于2016年7月18日与原告化州市**信用合作联社签订编号为114***6*******077的《借款展期协议》一份，被告李谢宇宏在借款人栏上签名并按指模。双方在借款展期协议中约定的主要内容如下：1、本协议是对编号为100***********696的个人借款合同（以下简称“原合同”）的借款延期偿还协议。除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行；2、借款人和贷款人同意将截止至2016年7月18日尚余未偿还之借款本金金额200000元展期至2017年7月10日止；3、展期期间，借款年利率为8.0418%，利率实行一年一定；4、展期借款的还款：按月结息，分期还款。被告谢宇宏借款使用后，截止2019年1月20日，该笔借款累计结息66480.78元，被告谢宇宏累计归还借款利息35811.02元，累计归还借款本金22111.9元，被告谢宇宏尚欠原告借款本金197888.1元，利息30669.76元，本息合计228557.86元。借款到期后，原告化州市**信用合作联社经多次追讨未果致发生纠纷，遂诉至本院。以上事实，有原告化州市**信用合作联社举证的《个人借款合同》复印件、《抵押担保合同》复印件、房地产权证及房地产他项权证复印件、抵押物清单复印件、《借款展期协议》复印件、借款借据复印件、还本明细表、还息明细表及结息明细表、被告谢宇宏的身份证、离婚证复印件等证据材料，并经庭审核实及庭审笔录附卷证实。本院认为，原告化州市**信用合作联社与被告谢宇宏签订的《个人借款合同》是双方当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效的合同。依法成立的合同，自成立时生效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依合同约定向被告谢宇宏发放贷款，但被告谢宇宏不按合同约定归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告谢宇宏尚欠原告化州市**信用合作联社借款本金197888.1元及利息未归还，有被告谢宇宏与原告化州市**信用合作联社签订的《个人借款合同》、借款借据、还本明细表、结息明细表及还息明细表等为依据，事实清楚，证据充分，原告化州市**信用合作联社诉请被告谢宇宏归还借款本金197888.1元及利息合法有据，本院依法应予支持。原告化州市**信用合作联社与被告谢宇宏在双方签订的《个人借款合同》中约定：甲方（谢宇宏）违约的，乙方（原告）有权对甲方未按时还清的借款本金和利息［包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息］，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，因此，原告诉请借款逾期后按逾期贷款利率的规定计算利息符合双方约定及有关法律规定，本院依法予以支持。根据原告化州市**信用合作联社与被告谢宇宏签订的《抵押担保合同》，原告与被告谢宇宏形成了合法有效的抵押担保合同关系，且用于抵押的房地产已办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条的规定，原告主张对被告谢宇宏用于抵押的位于化州市鉴江区*****************的房地产的价款优先受偿的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条的规定，判决如下：一、限被告谢宇宏在本判决发生法律效力之日起七日内归还借款本金197888.1元及利息30669.76元（该息暂计至2019年1月20日，以后利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率的规定计至付清款日止）给原告化州市**信用合作联社。二、原告化州市**信用合作联社对被告谢宇宏用于抵押的位于化州市鉴江区*****************的房地产[房地产权证：粤房地权证化鉴房地字第00000169号(编号：00019201）]的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4728元，减半收取计2364元，由被告谢宇宏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 员 李苡锋二〇一九年六月十二日法官助理 陈鹏志书 记 员 陈立文速 录 员 周雄玲附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。