云南省盈江县人民法院民 事 判 决 书（2018）云3123民初430号原告：云南盈江农村商业银行股份有限公司，社会信用代码证：91533123219141932U，住所：云南省德宏州盈江县平原镇象城路6号。法定代表人：杨莉，系公司董事长委托诉讼代理人：禹怀昌，男，汉族，1972年4月10日生，住云南省德宏州盈江县永胜路县政府宿舍区，系云南盈江农村商业银行股份有限公司合规与风险管理部总经理。特别授权代理。委托诉讼代理人：尹安刚，男，汉族，1965年5月1日生，系云南盈江农村商业银行股份有限公司合规与风险管理部职工。特别授权代理。被告：郭道德，男，汉族，1969年9月5日生。被告：王纷，女，汉族，1972年11月13日生。被告：雷金红，男，景颇族，1980年9月9日，初中文化，务农。被告：董崩松，女，景颇族，1986年10月10日。委托诉讼代理人：杨文昌，云南清诚律师事务所律师，执业证号：15331201210748277。特别授权代理。原告云南盈江农村商业银行股份有限公司与被告郭道德、王纷、雷金红、董崩松金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月16日立案后，依法适用普通程序，于2018年8月30日在本院公开开庭进行了审理。原告云南盈江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人禹怀昌、尹安刚、被告雷金红、被告董崩松的委托诉讼代理人杨文昌到庭参加诉讼。被告郭道德、王纷，经本院依法公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南盈江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告郭道德、王纷清偿借款本金120,000元及利息15,452.03元（利息暂计算至2018年5月20日，其余利息合同约定计算至借款本金清偿之日止。）；2、请求判令保证人雷金红、董崩松，对被告郭道德、王纷的贷款本息承担连带清偿责任；3、判令上述被告承担诉讼费。事实和理由：原告是在原盈江县农村信用合作联社基础之上依法设立的股份制商业银行，原盈江县农村信用合作联社的债权债务均由原告承担。2016年7月14日，被告郭道德以养猪资金不足为由向原告申请贷款120,000元；2016年7月14日，原告与被告签订了《个人借款合同》，由原告向被告提供贷款120,000元，期限12个月，自2016年7月14日起至2017年7月14日止，执行利率7.6125%，贷款逾期将在原贷款利率基础上加收50%的逾期利率。为确保债权实现，当天原告云南盈江农村商业银行股份有限公司与被告雷金红签订了《保证合同》，其为被告郭道德借款提供连带保证担保，承担连带保证责任，同时被告雷金红及家庭财产共有人董崩松签署了《连带责任保证承诺书》；另外，被告王纷还签署《共同偿还借款本息承诺书》。合同签订后，原告于2016年7月14日向被告郭道德发放贷款120,000元。贷款到期前被告郭道德、王纷去向不明；原告对保证人进行了多次催收，分别于2017年7月22日、2018年1月15日、2018年4月30日向被告发出《督促履行担保责任通知书》。被告郭道德未归还贷款本息，被告雷金红也未履行连带保证责任。为此，原告要求被告郭道德偿还本息，共同借款人王纷及保证人雷金红、董崩松承担连带偿还责任。为维护合法权益，特提起诉讼，请人民法院支持原告的上述诉讼请求。被告雷金红辩称，2014年（具体时间已记不清）时，有一天突然接到马竹华（原盈江县芒章乡农村信用社主任）的电话，叫我帮担保她一位朋友150,000元的贷款，当时我也没有多想，既然是信用社主任叫到了应该没有什么问题吧；为了以后帮人办事及方便，在不认识人、也不知道是什么地方的人、不知道连带责任法律的情况下，瞒着我妻子董崩松（女、景颇族，身份证号码：5331231986××××××××。）拿着户口簿、身份证、结婚证到信用社担保、签字按手印。到2016年的一天又接到叶保发（原盈江县芒章乡农村商业银行主任）的电话叫我到信用社还钱，我说我的贷款已七借八凑才刚还没有超期呀，他说是我担保的贷款已超期了半年，要把我的户头拉入黑名单，在朋友们的引荐下，到处找郭道德，也把郭道德他本人领到过信用社叶保发主任面前，催他尽快到信用社还钱，到底还了多少我也不清楚。于2016年7月19日我向芒章乡农村商业银行提出贷款时，叶保发主任说：“你不帮郭道德、王纷担保的话，我就不办贷款给你”。因当时我还信用社的钱是跟朋友七借八凑，又争取到了政府的红色信贷20万元，急需要办贷款出来还账，我提前跟叶保发主任声明过6次再也不帮郭道德、王纷担保了，在这种情况下，叶保发主任把我逼到绝路上，再次瞒着我妻子董崩松担保。现我本人上有老、下有小，全家仅靠我一人劳动维持家庭的生计及供孩子读书，本人又是半身不遂的残疾人；还贷着信用社的20万元的贷款、15万元的外债，无法承担郭道德、王纷连带清偿责任。被告董崩松辩称，一、对原告的借款纠纷，被告董崩松并不知情，也没有向原告进行过贷款，也没有在任何贷款材料上签字确认债务（如果法庭不信，可以对答辩人在被答辩人的贷款材料上的签字进行笔迹鉴定）。二、被告依法怀疑原告内部是否有人违法放贷，否则，被告都没有在贷款担保书上签字，他们竟然能同意贷款。据我们正常的生活经验，我们到银行办理业务，只要不是本人，没有带身份证，银行都不会让我们办理任何业务，听说，担保人都不认识贷款人就为他提供担保，这是不合理也不合法的。担保为什么要给一个不认识的人提供担保，那么只有一种解释，发放贷款的人希望贷款人能贷到该笔款，只要有担保人就能贷款。据此，被告董崩松依法认为在该笔贷款过程中可能存在违法交易行为，被告董崩松将保留相应的诉求，在庭后向中国人民银行相关部门投诉，在本次贷款过程中，原告单位存在违法行为，至于是否存在违法交易，相信相关部门一定能查清楚的。综上所述，被告董崩松没有在原告贷款的材料上签字认可，被告董崩松不承担任何法律责任，请法庭依法驳回原告对被告董崩松的诉请。被告郭道德、王纷未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩状。原告云南盈江农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告郭道德、王纷、雷金红、董崩松未向本院提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告云南盈江农村商业银行股份有限公司依法提交的证据，本院评判如下：1、被告郭道德、王纷、雷金红、董崩松的身份证复印件3份、婚姻证明复印件2份。证实：被告主体资格，具有民事行为能力。2、贷款授信申请书1份、共同偿还借款本息承诺书1份。证实：被告郭道德、王纷自愿申请借款、家庭成员共同偿还债务的意思表示。3、个人借款合同。证实：原告与被告郭道德、王纷双方存在借贷合同关系，合同约定了借款金额、借款期限、利率、罚息、贷款担保、违约责任等内容。4、借款借据1份。证实：原告履行了付款（贷款）义务。5、保证合同一份、连带责任保证承诺书1份。证实：被告雷金红保证行为有效。6、自愿担保书1份。证实：被告雷金红、董崩松对借款人提供担保是自愿的。7、借款人收入证明1份、保证人收入证明1份。证实：借款人、保证人收入稳定具备还款能力和担保能力。8、督促履行担保责任通知书3份。证实：被告雷金红、董崩松存在违约事实，原告多次向被告催收贷款，但被告没有偿还贷款本息。9、利息计算表1份。证实：被告应支付利息情况。10、中国银监会批文。证实：原告系在原盈江县农村信用合作联社基础上改制而设立。原盈江县农村信用合作联社的债权债务由原告承担。11、盈江县农村商业银行营业执照复印件、法定代表人身份证明。证实：原告的主体资格。庭审中被告董崩松的委托诉讼代理人向本院提出申请鉴定在自愿担保书上董崩松的签名不是其本人所签。经本院委托云南利智司法鉴定所鉴定（云）利司鉴所（2019）鉴字第104号鉴定意见书鉴定结果为：1、2016年7月14日《连带责任保证承诺书》家庭共有人栏上“董崩松”的笔迹与2019年1月23日笔迹样本的笔迹不是同一人所写。2、2016年7月14日《自愿担保书》共同担保人栏上“董崩松”的笔迹与2019年1月23日笔迹样本的笔迹不是同一人所写。对原告所提交的证据1、2、3、4、9、10、11，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信，对于证据5、6、7、8，本院予以部分采信并在卷佐证。对（云）利司鉴所（2019）鉴字第104号鉴定意见，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：原告云南盈江农村商业银行股份有限公司是在原盈江县农村信用合作联社基础上依法设立的股份制商业银行，原盈江县农村信用合作联社的债权债务由原告承担。2016年7月14日，被告郭道德以养猪资金不足为由向原告申请贷款120,000元，2016年7月14日原告与被告郭道德签订了《个人借款合同》合同约定由原告向被告提供贷款120,000元，期限12个月，自2016年7月14日起至2017年7月14日止，执行年利率7.6125%，贷款逾期将在原贷款利率基础上加收50%的逾期利率。同时被告王纷作为被告郭道德的妻子作为共同借款人在授信申请书、共同偿还借款本息承诺书上签名。为确保债权实现，原告与被告雷金红于2016年7月14日签定保证合同、连带责任保证承诺书、自愿担保书，被告雷金红签署自己的姓名，并在连带责任保证承诺书、自愿担保书上签署其妻子董崩松的姓名。合同签定后原告于2016年7月14日向被告郭道德发放贷款120,000元。贷款到期前被告郭道德、王纷去向不明，原告多次对保证人进行催收，分别于2017年7月22日、2018年1月15日、2018年4月30日向被告雷金红发出《督促履行担保责任通知书》。现原告以被告郭道德未归还贷款本息，被告雷金红也未履行连带保证责任，要求被告郭道德偿还本息，共同借款人王纷及保证人雷金红、董崩松承担连带偿还责任为由向本院提起诉讼。本案被告董崩松申请笔迹鉴定，鉴定费为6,400元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷案。原告云南盈江农村商业银行股份有限公司与被告郭道德签定《个人借款合同》双方在借款合同中约定借款金额、借款时间、借款年利率、借款逾期的逾期利率等，被告王纷在授信申请书作为共同借款人及在共同偿还借款本息承诺书签名，被告雷金红对该笔借款与原告签订《保证合同》、连带责任保证承诺书、自愿担保书。系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法受法律保护，双方当事人应按合同约定履行自己的义务。原告云南盈江农村商业银行股份有限公司请求被告郭道德、王纷清偿借款本金120,000元及利息15,452.03元（利息暂计算至2018年5月20日，其余利息按合同约定计算至欠款本金清偿之日止）及保证人被告雷金红对贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。对于原告要求被告董崩松对被告郭道德贷款本息承担连带清偿责任，因被告董崩松并未在《保证合同》签名，也未有证据证实其授权给他人代为签名的证据，故该诉讼请求，本院不予支持，原告应负担被告做笔迹鉴定支出的鉴定费6,400元。被告郭道德、王纷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了对原告所主张事实和证据进行辩驳的权利，对由此可能产生的不利法律后果，应由其自行承担，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院的规定》第二十六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告郭道德、王纷于本判决生效后十日内归还原告云南盈江农村商业银行股份有限公司欠款本金120,000元及自2016年7月14日至2018年5月20日的利息15,452.03元，两项合计135,452.03元；后期利息按借款合同约定利率计算至全部欠款还清为止。二、被告雷金红对以上借款本息承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、驳回原告云南盈江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,010元由被告郭道德、王纷负担（未付），被告董崩松笔迹鉴定费6,400元由原告云南盈江农村商业银行股份有限公司负担（未付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于云南省德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  苏 勇人民陪审员  郑维伦人民陪审员  殷小坚二〇一九年六月二十七日书 记 员  龚升美