文书内容江苏省海门市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0684民初6202号原告：中国建设银行股份有限公司海门支行（统一社会信用代码9132068483877195XQ），住所地海门市海门街道人民西路2号。负责人：顾新生，行长。委托诉讼代理人：黄娟，该公司员工。委托诉讼代理人：张爱民，该公司员工。被告：杨杰，男，1980年12月16日生，汉族，住海门市。被告：沈玉华，女，1980年12月9日生，汉族，住海门市。被告：沈云濠，男，2000年3月21日生，汉族，住海门市。原告中国建设银行股份有限公司海门支行（以下简称海门建行）与被告杨杰、沈玉华、沈云濠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用简易程序于同年12月17日公开开庭进行了审理。原告海门建行的委托诉讼代理人黄娟、张爱民到庭参加诉讼。被告杨杰、沈玉华、沈云濠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告海门建行向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨杰、沈玉华、沈云濠共同归还借款本金314234.66元及利息（截至2019年9月29日的利息为367.33元、罚息530.82元，之后按照合同约定计算至实际还款之日）；二、判令原告对被告杨杰、沈玉华、沈云濠提供的抵押物享有优先受偿权。事实与理由：2009年10月10日，原告与三被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定三被告借款49万元用于购买中南世纪城56幢1103室的住房，合同对借款期限、利率、违约责任等明确约定，三被告以上述所购住房为借款提供抵押担保，并办理抵押登记。现三被告自2019年1月份起未能按约还款，原告为维护自身权益，诉至本院提出如上诉请。被告杨杰、沈玉华、沈云濠未答辩。原告海门建行围绕诉讼请求依法提交了证据：《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、贷款账户基本信息、个人贷款还款计划表、三被告身份证、户口簿复印件，欲证明：原、被告之间存在借贷关系，三被告以其所购房屋为案涉借款提供抵押担保，双方办理抵押登记。本院立案后已将起诉状副本连同上述证据等应诉材料一并向被告杨杰、沈玉华、沈云濠进行送达，三被告均未以书面或口头方式提出异议，亦未提出相反证据，故本院对上述证据的证明效力予以确认并在卷佐证。根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年10月10日，被告杨杰、沈玉华、沈云濠（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：借款人借款本金49万元，用于购置海门中南世纪城56-1103号房屋，借款期限240个月（即2009年10月10日至2029年10月10日）；合同项下贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调30%；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人采取委托扣款方式还款，借款人未能在约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，双方约定的还款日为每月10日，首次还款日为2009年10月10日；借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规定计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；合同项下的抵押财产为中南世纪城56-1103房产。三被告在合同尾部借款人、抵押人处签字。当日，原告按照三被告指示将案涉贷款发放至青岛易辰地产经济有限公司尾号1604号账户，并出具《个人贷款支付凭证》，被告杨杰、沈玉华在该凭证下方借款人处签字。2018年7月17日，被告杨杰、沈云濠、沈玉华就名下位于海门市不动产办理抵押登记，抵押权登记证明号：苏（2018）海门市不动产证明第0006971号；担保债权数额49万元；债务履行期限：2009年10月10日至2029年10月9日；抵押方式：一般抵押；原不动产产证号：苏（2018）海门市不动产权第0021501号。借款后，三被告按照约定还款方式清偿部分借款本息，后自2019年1月份起拖欠贷款未能如期归还，在原告催要下仍未能及时履行清偿义务。本院认为，双方当事人签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系协商一致的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效，双方当事人均应按合同约定履行。原告已按约足额发放贷款，履行了出借人义务。被告杨杰、沈玉华、沈云濠作为借款人自2019年1月份起未能按照双方约定的还款计划，履行清偿义务，其行为已构成违约，原告有权依据合同约定宣告合同立即到期，但应当给予被告必要的准备时间，本院酌情确定2019年6月10日为三被告归还剩余本金的期限，从次日起计算相应的逾期利息。原告主张按照基准利率水平上下调30%的标准计算期内利息，以期内借款利率标准上浮50%标准计收逾期罚息，有双方合同为据，且计算标准未超过司法保护上限，本院予以支持，但逾期利息的计算应当以实际结欠本金为基数分段计算。此外，债务人不履行债务时，债权人有权对抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三被告就案涉债务以其所购的位于海门市不动产提供抵押担保，且办理抵押登记。现三被告怠于履行到期债务，原告作为抵押权人有权就该抵押物享有优先受偿权，本院对其该项诉请亦予以支持。综上，原告海门建行的诉请，于法有据，本院予以支持。被告杨杰、沈玉华、沈云濠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨杰、沈玉华、沈云濠归还原告中国建设银行股份有限公司海门支行借款本金314231.66元。二、被告杨杰、沈玉华、沈云濠支付原告中国建设银行股份有限公司海门支行截至2019年6月10日的期内利息5303.05元。三、被告杨杰、沈玉华、沈云濠按照中国人民银行同期贷款基准利率下调30%基础上上浮50%的标准向原告中国建设银行股份有限公司海门支行分段计付至实际履行之日的逾期利息（计算基数、起算时间详见下表）：            本金基数（元）              起算时间                  2000.12              2019年1月11日                  2005.84              2019年2月11日                  2011.57              2019年3月11日                  2017.32              2019年4月11日                  2023.09              2019年5月11日                  304176.72              2019年6月11日      上述一、二、三项钱款均于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。三、如被告杨杰、沈玉华、沈云濠未能如期履行上述债务，则原告中国建设银行股份有限公司海门支行有权以被告杨杰、沈玉华、沈云濠提供抵押的位于海门市不动产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款在49万元范围内优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3074元(已减半收取)、保全费2520，由被告杨杰、沈玉华、沈云濠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币1552元（户名：江苏省南通市中级人民法院;开户行：中国银行南通市濠南路支行;账号：46×××65）。审 判 员  季 军二〇二〇年一月十九日法官助理  赵 媛书 记 员  袁嘉璐