云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初2734号原告中国银行股份有限公司曲靖市铜城支行。地址:云南省曲靖市麒麟区教场东路71号。统一社会信用代码：91530302741487979W。负责人张自新，该支行行长。委托代理人浦燕，云南权仲律师事务所律师。（特别授权）被告朱家鹏，男，1988年11月25日生，汉族，宣威市人，住云南省宣威市，（未到庭）原告中国银行股份有限公司曲靖市铜城支行诉被告朱家鹏信用卡纠纷一案，本院于2019年4月17日受理后，依法组成合议庭于2019年6月12日公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司曲靖市铜城支行的委托代理人浦燕到庭参加诉讼。被告朱家鹏经本院传票合法传唤，逾期无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2013年8月22日，被告向原告申请办理长城环球通白金信用卡，并领取了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和填写《长城环球通白金信用卡申请表》，合约和申请表中明确了该信用卡的收费标准和使用说明。原告经过对被告审查后，向被告核发了长城环球通白金信用卡，卡号为62×××43。被告拿到信用卡后，激活并开始使用该卡。被告在该卡使用过程中，多次未按期还款，根据合约、收费标准等相关约定，截止2019年2月25日，被告持有的信用卡欠款本金62505.35元，信用卡逾期之日起至2019年2月25日的利息46255.04元，费用10282.07元（包含滞纳金、账单分期付款手续费、超限费、透支利息、信用卡年费），合计119042.46元。经原告多次催收后，被告仍未偿还上述费用。被告未履行还款义务的行为已构成违约。请求依法判令：1、被告偿还原告信用卡借款本金62505.35元，信用卡逾期之日起至2019年2月25日的利息46255.04元、费用10282.07元；2、由被告支付原告信用卡借款自2019年2月26日起至实际债务清偿之日止的利息及费用；3、本案诉讼费用（包括诉讼费、律师费，以及原告为实现债权所产生的费用）由被告承担。庭审中，原告增加诉讼请求：要求解除双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》；明确诉请的律师费是2000元，事实与理由部分的费用包括分期付款利息。被告朱家鹏经本院传票合法传唤，逾期无正当理由，拒不到庭参加诉讼，依法视为其放弃答辩的权利。原告针对其诉求，向本院提交如下证据：1、营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，用于证明原告的基本信息。2、身份证复印件一份，用于证明被告的基本信息。3、中国银行信用卡长城环球通白金信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约各一份，用于证明被告申请办理信用卡，领用合约对双方权利义务进行约定的事实。4、银行卡对账单、本金、利息、费用明细单、催收照片各一份，用于证明被告激活使用信用卡的事实，信用卡借贷关系成立，被告违约所产生的欠款本息明细，原告进行催收的事实。5、商品房购销合同登记备案表一份，用于证明被告有还款能力。被告朱家鹏经本院传票合法传唤，逾期无正当理由，拒不到庭参加诉讼，依法视为其放弃质证的权利，并承担逾期未到庭参加诉讼的法律后果。本院认为，上述证据来源合法，客观真实地证明了原、被告的基本信息、被告申请办理长城环球通白金信用卡、签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，明确了使用信用卡的收费标准、借款逾期产生的利息的事实，与本案具有关联性，本院依法予以采信。被告朱家鹏经本院传票合法传唤，逾期无正当理由，拒不到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证的权利，并承担举证不力的法律后果。根据庭审，本院确定如下法律事实：2013年8月22日，被告朱家鹏向原告中国银行股份有限公司曲靖市铜城支行申请办理长城环球通白金信用卡，并签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。该申请表附有信用卡章程、领用合约、收费标准等条款，经被告朱家鹏亲笔签名确认。原告经过审查后，向被告核发了卡号为62×××43的长城环球通白金信用卡。被告拿到该信用卡后，并激活开始使用该卡。被告在该卡使用过程中，多次未按期还款，根据合约、收费标准等相关约定，截止2019年2月25日，被告持有的信用卡欠原告借款本金62505.35元，信用卡逾期之日起至2019年2月25日的利息46255.04元。经原告多次催收后，被告仍未偿还上述费用，原告遂诉至本院，提出前述诉求。另查明，2017年2月21日，原告中国银行股份有限公司曲靖市铜城支行向被告朱家鹏进行催收借款，并向被告朱家鹏送达《催缴还款通知书》，且被告朱家鹏在《催缴还款通知书》上签名予以确认。另，被告朱家鹏最后一次刷卡时间是2016年1月24日，刷卡消费484元，截止到2016年1月24日被告尚欠原告借款本金62505.35元，利息是7668.53元。刷卡消费的最长还款时间是刷卡后的52天（履行期间内不计利息）。另外，双方在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定的年利率为19.90%。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效。”、第二款“法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二款“当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，信用卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。信用卡具备透支功能，持卡人可在发卡行规定的信用额度内先消费后还款。被告向原告申领的信用卡具有透支功能，在原告核准的信用额度内先消费后还款。因此，原、被告之间已形成信用卡合同关系，该合同未违反法律的规定，具有法律约束力。被告不遵守契约，违背了诚实信用原则，未按规定的期限偿还透支款，应承担违约责任。截止2019年2月25日，被告持有的信用卡欠原告透支本金62505.35元、利息46255.04元。对于原告诉请“要求被告偿还本金、利息，并支付2019年2月25日起至还清欠款之日止的利息的诉求，理由正当合法，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，鉴于原告诉求“要求被告支付的费用10282.07元（包含滞纳金、账单分期付款手续费、超限费、透支利息、信用卡年费）”的主张，由于没有法律明文规定，故对于原告的该项主张，于法无据，理由不能成立，本院依法不予支持。对于原告主张的利息计算有误，本院依法不予完全支持，本院依法予以支持的利息是：以被告最后一次刷卡消费的时间2016年1月24日所欠借款本金62505.35元，延长52日，到2016年3月15日止，以借款本金62505.35元为基数，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定的年利率19.90%计算，自2016年3月16日起至借款清偿完毕之日止的逾期利息。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款”当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第一款“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。”、第二款“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，本案中的原告暨没有与云南权仲律师事务所签订《委托合同》，也没有原告向支付律师代理费用的相关付款凭证，对于原告诉求“要求被告支付律师费是2000元”的主张，于法无据，理由不能成立，本院依法不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第一款、第二款之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司曲靖市铜城支行与被告朱家鹏于2013年8月22日签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。二、由被告朱家鹏偿还原告中国银行股份有限公司曲靖市铜城支行信用卡借款本金62505.35元，以及以所欠原告的信用卡借款本金62505.35元为基数，按年利率19.90%计算自2016年3月16日起至借款清偿完毕之日止的逾期利息。三、驳回原告中国银行股份有限公司曲靖市铜城支行的其他诉讼请求。案件受理费2681元，由被告朱家鹏承担。（原告已交纳，执行时由被告一并支付给原告）上述款项，于判决发生法律效力后三十日内履行完毕。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。审 判 长  甘志国人民陪审员  岳桂芬人民陪审员  许祥英二〇一九年六月二十七日书 记 员  李梦琳