广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初4796号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所地广东省佛山市南海区***********************、一座21层，统一社会信用代码914***********548U。负责人：江志昆，该行行长。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。被告：郭志勇，男，1977年10月10日出生，汉族，住江西省抚州市广昌县**********，公民身份号码362************035。被告：袁海花，女，1983年12月11日出生，汉族，住广东省廉江市***********，公民身份号码440************74X。上述原、被告之间的金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案受理后，依法适用普通程序于同年6月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘小凤到庭参加诉讼，被告郭志勇、袁海花经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告郭志勇、袁海花立即向原告归还借款本金481020.04元及至实际清偿日止的利息、罚息（利息、罚息分别按《个人购房借款及担保合同》第四条、第九条的约定计算，借款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率计算，罚息利率在贷款执行利率基础上上浮30%，暂计至2019年2月20日，利息、罚息合计9478.68元，本息合计490498.72元；自2019年2月21日至实际清偿之日止以本金481020.04元为基数按中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮30%计算罚息，遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率）;2.判令被告郭志勇、袁海花立即向原告支付律师费14026元；3.判令原告对被告郭志勇、袁海花提供抵押的位于佛山市南海区*************************【粤（2016）佛南不动产证明第00***2号】在上述第1、2项债权范围内享有优先受偿权；4.本案的全部受理费、财产保全费由两被告共同承担。事实与理由：一、签约情况2014年3月12日，原告与被告郭志勇、袁海花签订了合同编号为4499980Q1140*****076的《个人购房借款及担保合同》，合同约定：原告向被告郭志勇、袁海花发放贷款人民币560000元，用于被告郭志勇、袁海花购买位于佛山市南海区*************************，贷款期限为240个月，即从2014年3月12日至2034年3月12日，实际放款日与借款期限以贷款借据为准，还款方式采用等额本息还款法，每月为一期。第四条约定，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为准，贷款期限在一年以上的，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；第九条约定，被告郭志勇、袁海花逾期还款的，原告从逾期之日起按借款执行利率加收30%计算罚息，直至本息清偿为止；合同第十条约定，若被告郭志勇、袁海花连续三期或累计六期未足额还款或发生其他违约情形的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，并要求被告郭志勇、袁海花提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十三条约定，由于被告郭志勇、袁海花没有按照合同约定履行义务的，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告郭志勇、袁海花承担。此外，被告郭志勇、袁海花自愿以其名下的位于佛山市南海区*************************为本合同项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告取得了《不动产登记证明》【编号：粤（2016）佛南不动产证明第00***2号】。担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。二、放款情况2014年3月29日，原告向被告郭志勇、袁海花发放了560000元的贷款，借款期限自2014年3月29日至2034年3月29日。借款用途为购置一手房，还款方式等额本息。三、违约情况被告郭志勇、袁海花收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，自2018年10月26日开始未能按时足额还款，构成违约。截止到2019年2月20日，被告郭志勇、袁海花拖欠本金481020.04元、利息、罚息合计9478.68元，本息合计490498.72元。根据《个人购房借款及担保合同》的约定，原告有权宣告合同提前到期及要求被告郭志勇、袁海花立即清偿所欠的全部本金、利息、罚息、违约金，原告对抵押物享有优先受偿权，诉讼费、律师费由两被告共同承担。两被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。两被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证权利。综合上述采信的证据及原告的陈述，本院对原告诉状中除“第十三条约定，由于被告郭志勇、袁海花没有按照合同约定履行义务的，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告郭志勇、袁海花承担。”之外的事实予以确认。另查明，《个人购房借款及担保合同》第十三条约定,合同订立和履行过程中产生的相关费用包括律师费等费用由合同各方依照法律法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，另有约定的除外。原告在本案中提交的《民事委托代理合同》约定原告因委托律师参加本案诉讼，需支付律师费14026元。两被告自2018年10月29日开始逾期偿还本案借款本息。原告起诉后，本院于2019年4月1日向两被告公告送达原告起诉状。原告提交的台账显示，截止到2019年6月26日两被告尚欠原告贷款本金481020.04元、利息17356.86元、罚息704.44元。本院认为，原告与被告郭志勇、袁海花之间存在金融借款合同关系。两被告在合同履行过程中，连续3期以上未足额还款，原告有权依约主张借款提前到期并要求两被告提前归还所有借款本息。原告现以诉讼方式主张两被告提前偿还所有借款，本院认定本院向两被告送达起诉状副本之日即2019年6月1日为本案借款提前到期日。提前到期日前未逾期的借款，应按合同约定利率（即中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率）计算利息，提前到期日前已逾期的借款及提前到期日后的全部未还借款，均应按逾期还款罚息利率（即中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮30%）计算罚息。依此核实，本院对原告计算的截至2019年6月26日的利息、罚息金额予以确认。本案合同约定的担保房屋已办理了抵押登记，且本案债权在担保合同约定的担保范围内，故原告对案涉抵押房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。本案《个人购房借款及担保合同》中关于借款人的违约条款里未明确约定借款人违约需承担贷款人律师费损失，而律师费并不是原告因诉讼而产生的必要损失，也不是借款人可以预见的应付费用，故本院对原告主张律师费的诉讼请求不予支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭志勇、袁海花应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金481020.04元并支付相应利息（暂计至2019年6月26日，利息17356.86元、罚息704.44元，此后以本金481020.04元为基数按中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮30%计算罚息至欠款实际清偿日止；若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则上述罚息利率自基准利率调整后的次年1月1日起相应调整）予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行对被告郭志勇、袁海花提供抵押的位于佛山市南海区*************************【不动产登记证明号：粤（2016）佛南不动产证明第00***2号，相关证号：2016***946】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权及相应费用范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8845.26元、财产保全费3042.62元，合计11887.88元（原告已预交），由两被告负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内付还予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  肖英青人民陪审员  孔婉平人民陪审员  彭映辉二〇一九年六月二十八日书 记 员  阮柏贤