河南省荥阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0182民初3944号原告：中国大地财产保险股份有限公司河南分公司直属支公司，住所地：郑州市金水区红专路63号附1号华荣商务大厦6楼603室；10楼1001、10E室；11楼。负责人：牛保平，总经理。委托诉讼代理人：张明明，上海市海华永泰（郑州）律师事务所律师。被告：秦新杰，男，1988年1月12日出生，汉族，户籍河南省荥阳市，住河南省荥阳市。原告中国大地财产保险股份有限公司河南分公司直属支公司与被告秦新杰追偿权纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司河南分公司直属支公司的委托诉讼代理人张明明到庭参加了诉讼，被告秦新杰经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告理赔人民币29391.42元；2.判令被告支付原告逾期保险费用人民币2341.44元；3.判令被告向原告支付违约金，以理赔金额和未付保费为基数，按照日利率0.1%计算，自代偿日2016年12月14日起至实际清偿之日止（暂计至2018年12月5日，违约金为：21957.16元）；4.判令本案诉讼费、公告费等费用由被告承担。事实与理由:2016年2月25日，被告向案外人中国光大银行股份有限公司郑州纬二路支行（以下简称“光大银行”）申请借款，双方签订了一份《个人贷款合同》，约定光大银行向被告发放总金额为人民币34000元的借款，贷款用途为购买家电，贷款期限为：2016年2月25日至2019年2月25日。为保证上述借款安全，2016年2月25日，被告向原告投保“个人贷款保证保险”，约定在被告逾期未偿还款项达到合同约定的条件时，由原告向光大银行代偿，并取得合同约定的追偿权利，原告签发了编号为PBLG201631171022000028的《中国大地个人贷款保证保险投保单》。2016年2月25日，光大银行依约将贷款划入被告指定账户，后被告并未按照合同约定偿还贷款及利息，而引发保险事件。原告于2016年12月14日向光大银行代偿了本金及利息共计人民币29391.42元。原告曾多次向被告进行追偿，但被告始终未能清偿。故诉至法院。被告秦新杰未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。本院经审理认定事实如下:2016年2月25日，原告向被告签发了编号为PBLG201631171022000028的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，被告在该保险单投保人处签名，保险单约定：投保人为秦新杰，被保险人为光大银行），保险金额为40426元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；每月按时缴纳保费，每月保费率为1.9%，每月保险费金额为646元；投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。2016年2月25日，被告向案外人光大银行申请贷款，双方签订了一份编号为光郑纬二支（小额信用）20160028的《个人贷款合同》，约定光大银行向被告发放总金额为人民币34000元的借款，贷款用途为购买家电，贷款期限36个月，自2016年2月25日至2019年2月25日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，贷款年利率为6.65%，若借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内（户名为秦新杰、账号为62×××40)，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还(对日偿还指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天)。双方在合同中还约定：贷款人向借款人发放贷款的先决条件包括：借款人需根据贷款人要求到指定单位办妥与贷款担保有关的保险，并将光大银行作为保险受益人，且该保险在合同有效期内持续有效。2016年2月25日，光大银行依约将贷款34000元划入被告指定账户。之后，因被告未按约归还借款本息，光大银行向原告申请理赔，为此，原告于2016年12月14日代被告向光大银行偿还借款本息共计人民币29391.42元。被告至今尚欠原告本金及利息29391.42元，以及保险费2341.44元。另查明：被告自2016年3月25日至2016年8月25日均按照约定每月向原告支付保费646元，2016年9月25日支付5.69元，后至代偿之日被告未再支付保费。至原告代偿之日被告共欠原告保费2341.44元（646元/月×3月+646元/月÷30日×19日-5.69元=2341.44元）未付。本院认为：被告秦新杰向光大银行借款，并就其借款向原告投保，原告同意承保，原、被告之间的保险合同依法成立，双方均应依约履行合同义务。被告未按约向光大银行还款,原告作为保证保险的保险人为被告代偿了借款本息,原告承担保险责任后有权向被告追偿,故对原告请求被告支付代偿款29391.42元的诉讼请求,合法有据,本院予以支持。被告从2016年8月26日开始拖欠当月保费，至2016年12月14日原告代偿之日止，被告共欠原告保费2341.44元未付,已构成违约,故对原告请求被告支付保费2341.44元的诉讼请求,本院予以支持。双方在保险单中约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔,保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费,从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。但双方约定的违约金日1‰过高,本院调整为违约金自原告代偿之日起按月利率2%计算。被告经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为放弃了答辩和质证的权利,不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告秦新杰于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司河南分公司直属支公司代偿款29391.42元、保险费2341.44元及违约金(违约金以31732.86元为基数，自2016年12月14日起按月利率2%计算至实际付清之日止)；二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司河南分公司直属支公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取571元，由被告秦新杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  黄花香二〇一九年六月二十四日书记员  黄 琰