重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初6608号原告：中国建设银行股份有限公司重庆市分行，住所地重庆市渝中区民族路123号，统一社会信用代码91500000902819736J。负责人：王新立，行长。委托诉讼代理人：王莉，重庆鉴识律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹峰，重庆鉴识律师事务所实习律师。被告：马荣梅，女，1976年10月23日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建行重庆市分行）与被告马荣梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行重庆市分行的委托诉讼代理人王莉、曹峰到庭参加了诉讼。被告马荣梅经依法送达开庭传票，未到庭应诉。本案现已审理终结。原告建行重庆市分行向本院提出诉讼请求：1.判令马荣梅立即向建行重庆市分行偿还截至2018年12月17日的借款本金184806.12元、利息6758.19元、罚息668.70元，合计192233.01元；2.判令马荣梅立即向建行重庆市分行支付自2018年12月18日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金184806.12元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调15%再上浮50%的标准计算，复利以未偿还的利息6758.19元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调15%再上浮50%的标准计算）；3.判令本案案件受理费4342元、律师费7392元由马荣梅承担；4.判令建行重庆市分行对马荣梅所有的坐落于重庆市渝中区菜袁路X号X幢X-X房屋享有抵押权，在马荣梅不清偿上述债务时，建行重庆市分行有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：2008年9月3日，建行重庆市分行与马荣梅签订了编号为500390000-011-2008003163的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：1.马荣梅向建行重庆市分行贷款283000元，贷款期限为240个月，自2008年10月20日至2028年10月20日止；贷款期限起始日与贷款支付凭证记载日不一致的，贷款期限起始日以实际放款日期为准，贷款到期日根据贷款期限相应调整；2.贷款利率为月利率，浮动利率，按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率水平上下调15%计算；罚息利率为贷款利率水平上上浮50%计算；3.等额本息还款，还款周期为每个月，每期还款日为借款实际发放日在借款期限内每月对日，如当月没有借款实际发放日对日的，则当月最后一日为约定还款日；4.马荣梅未能在约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成拖欠的，建行重庆市分行有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；5.马荣梅以其所有的座落在重庆渝中区菜元坝街道办事处平安街区X-X-X号房屋为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2008年12月31日，建行重庆市分行与马荣梅就上述抵押房产办理了抵押登记手续。借款合同签订后，建行重庆市分行依约于2008年10月13日向马荣梅发放了贷款283000元。然而，马荣梅并未严格按照借款合同的约定履行还贷义务，建行重庆市分行多次催收未果，诉至法院，望判如所请。被告马荣梅未答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人、抵押权人：建行重庆市分行。借款人、抵押人：马荣梅。贷款本金：283000元。贷款期限：240个月，自2008年10月13日起至2028年10月13日止。贷款执行利率：月利率，浮动利率，即在起息日基准利率水平上下调15%。该利率依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，于每年的1月1日调整。逾期罚息利率：在贷款执行利率的水平上上浮50%。复利计收标准：按逾期罚息利率和约定的结息方式计收复利。约定还款方式：等额本息还款法。抵押担保的范围：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。提前收回贷款的约定：借款人不按《个人住房（商业用房）借款合同》约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。通知约定：《个人住房（商业用房）借款合同》任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。借款人、担保人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知而造成的法律后果由变动方承担。贷款人发生需通知借款人、担保人的事项时，也可采用在贷款人网点张贴公告、网上银行、电话银行、手机银行等方式通知。实现债权的费用约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。抵押担保情况：马荣梅以其名下位于重庆市渝中区菜袁路X号X幢X-X房屋（产权证号：X房地证X字第X号）为本案所涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。贷款发放情况：2008年10月13日，建行重庆市分行向马荣梅发放贷款283000元。宣布贷款提前到期的情况：因马荣梅未按约还款，2018年12月17日，建行重庆市分行委托重庆鉴识律师事务所通过顺丰快递向马荣梅邮寄了《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，宣布本案所涉贷款提前到期。欠款事实：马荣梅未按时还款，截至2019年6月17日，尚欠建行重庆市分行贷款本金184806.12元、利息9590.56元、罚息1411.42元。审理中，建行重庆市分行陈述，以2019年6月17日作为贷款到期日。另查明：2018年11月17日，建行重庆市分行与重庆鉴识律师事务所签订《律师代理工作任务书》，约定建行重庆市分行委托重庆鉴识律师事务所代理马荣梅等14户个贷纠纷案诉讼事宜，其中建行重庆市分行诉马荣梅一案的律师代理费为7392元。2019年2月19日，重庆鉴识律师事务所向建行重庆市分行开具了一张应税服务名称为律师费，价税金额为7392元的重庆增值税专用发票。2019年2月27日，建行重庆市分行向重庆鉴识律师事务所支付了律师费7392元。本院认为，建行重庆市分行与马荣梅签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》均系双方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照合同的约定履行各自的义务。建行重庆市分行按约发放了贷款后，马荣梅未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。建行重庆市分行有权宣布全部贷款提前到期，要求马荣梅偿还尚欠全部贷款本息。审理中，建行重庆市分行陈述自愿以2019年6月17日作为贷款提前到期日，并且提交了截至2019年6月17日马荣梅尚欠贷款本金、利息、罚息金额的贷款账户基本信息表，系建行重庆市分行对自身权利的处分，且有利于马荣梅，本院对该金额予以认可。对建行重庆市分行诉讼请求中前述金额予以支持，超出部分不予支持。马荣梅以其名下房屋为案涉债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，建行重庆市分行依法享有抵押权，有权以该抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。关于律师费的问题。《个人住房（商业用房）借款合同》中约定，为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。现建行重庆市分行因本案实际支付律师费7392元，对建行重庆市分行主张马荣梅支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。被告马荣梅经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马荣梅于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司重庆市分行偿还贷款本金184806.12元，并且支付截至2019年6月17日的利息9590.56元、罚息1411.42元；二、被告马荣梅于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付自2019年6月18日起至贷款本金付清之日止，以尚欠贷款本金184806.12元为基数，按照在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调15%后再上浮50%的标准计算的罚息（利随本清），以及以尚欠利息9590.56元为基数，自2019年6月18日起至付清之日止，按照在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调15%后再上浮50%的标准计算的复利（如遇中国人民银行贷款基准利率调整的，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式进行调整）；三、被告马荣梅于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付律师费7392元；四、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行在上述第一、第二、第三项判项所确定的金额范围内有权以登记在被告马荣梅名下的位于重庆市渝中区菜袁路X号X幢X-X房屋（产权证号：X房地证X字第X号）折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4342元，由被告马荣梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  田 丽审 判 员  肖明明审 判 员  吴克坤二〇一九年六月二十一日法官助理  吴高杰书 记 员  吴雪瑶