九江市柴桑区人民法院刑 事 判 决 书(2018)赣0421刑初176号公诉机关江西省九江市柴桑区人民检察院。被告人叶华，男，1967年3月22日出生于江西省九江市武宁县，汉族，小学文化，九江民强房地产开发有限公司法人代表，户籍所在地江西省九江市浔阳区，住江西省九江开发区。2016年11月18日因涉嫌犯伪造国家机关公文罪被九江市公安局刑事拘留，同年11月23日被九江市公安局取保候审，2017年1月13日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被九江市公安局刑事拘留，同年2月17日被九江市公安局取保候审，3月20日被依法逮捕。现羁押于九江市看守所。辩护人黄汉国，北京天达共和律师事务所律师。被告人胡某某，男，1966年5月10日出生于江西省吉安市，汉族，初中文化，南昌祥浩金属材料有限公司实际控制人，户籍所在地江西省南昌市东湖区，住南昌市青山湖区。2017年8月15日、2018年3月16日因涉嫌犯骗取贷款罪分别被九江市公安局和本院取保候审,2018年6月27日被本院监视居住。受九江市中级人民法院指定管辖，九江县人民检察院以九检刑诉【2018】24号起诉书指控被告人叶华、胡某某犯诈骗、非法吸收公众存款、骗取贷款罪，于2018年3月14日向本院提起公诉。本院于2018年7月30日依法判决，被告人叶华不服提出上诉。九江市中级人民法院于2018年10月26日裁定发回本院重新审理，在审理期间，柴桑区人民检察院于2018年12月18日建议本院延期审理，本院于2018年12月19日决定延期审理。柴桑区人民检察院补充侦查完毕，于2019年1月18日建议本院恢复审理，本院于当日决定恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。九江市柴桑区人民检察院指派检察员梅某出庭支持公诉，被告人叶华、胡某某及辩护人黄汉国到庭参加诉讼。期间，因案情复杂，经九江市中级人民法院批准延长审限三个月。现已审理终结。九江市柴桑区人民检察院指控，一、诈骗罪。2015年5月，九江民强房地产开发有限公司（以下简称民强公司）法人代表被告人叶华谎称公司开发市政工程项目资金紧缺，许以月息5角的高额利息，骗得被害人张某1、刘某1250万人民币；二、非法吸收公众存款罪。2009年至2015年期间，被告人叶华未经中国人民银行批准，以开发房地产金域蓝湾项目需要资金等理由，以支付高额利息为诱饵，先后多次向田某、陈某2等四十余名被害人借款，款项金额共计1.3亿余元人民币；三、骗取贷款罪。2014年底，被告人叶华与南昌祥浩金属材料有限公司（以下简称南昌祥浩公司）实际控制人、被告人胡某某经商议后，伪造了工商企业信息、股东会议决定、钢材购销合同，以民强公司的一块土地作为抵押担保物，从江西银行象南支行骗得7000万贷款。公诉机关为此出具了被害人张某1、刘某1的陈述，证人李某2、陈某1等人的证言，被告人叶华、胡某某的供述，鉴定意见及相关书证。公诉机关认为，被告人叶华的行为构成诈骗罪、非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪，被告人胡某某的行为构成骗取贷款罪，被告人胡某某具有自首情节，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百七十六条第一款、第二百六十六条、第二十五条、第六十七条第一款之规定定罪处罚。对公诉机关的指控，被告人叶华辩称，指控的三项罪名均不成立，一、其与张某1系朋友关系，借条上的用途是按张某1、刘某1的要求写的，系正常的借贷关系；二、其和其公司从来没有通过任何媒体、电视、报纸和公众场合发表任何借款信息，其与被借款人都是亲朋好友关系，借款都是建立在互信的基础上；三、其公司只是为南昌祥浩公司借款提供担保，没有提供虚假信息，骗取贷款；辩护人黄汉国认为，一、被告人叶华没有非法占有张某1、刘某1250万人民币的目的，该笔钱是用于民强公司，公司的资产足以偿还这笔钱，被告人叶华的行为不构成诈骗罪。二、被告人叶华融资的对象都是亲朋好友，并非不特定的社会公众，未向社会公开宣传，不构成非法吸收公众存款罪。三、此笔贷款的发生是南昌银行象南支行为消化自身的不良贷款找被告人胡某某，双方经商议后确定的，被告人叶华贷款时没有提供虚假的相关信息，抵押物也是真实的，没有给银行方面造成损失，银行方面也没有报案，而只是向人民法院起诉，故骗取贷款罪亦不成立;被告人胡某某对起诉书指控的犯罪事实无异议。经审理查明，一、非法吸收公众存款罪。2009年至2015年期间，被告人叶华未经国家相关行政机关批准，以开发房地产金域蓝湾等项目需要资金为理由，允以高额利息，先后多次向田某、陈某2等四十余名人员融资，融资金额达1.3亿余元人民币（以下无特指均系人民币）。具体的犯罪事实如下：1、2009年6月至2012年3月，被告人叶华以开发房地产项目为由，约定支付利息，先后多次向田某借款共计364万元；2、2009年11月至2011年5月，被告人叶华以需耍资金周转为由，约定支付利息，先后多次向陈某2借款共计152.1万元，案发前已偿还本金30万元；3、2010年至2014年，被告人叶华以开发金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付2分月息，先后多次向余恩远借款共计482.99万元；4、2010年至2013年，被告人叶华以开发民强金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付3.5分月息，先后多次向董某借款共计830万元；5、2010年2月至2011年6月，被告人叶华以开发楼盘需要资金为由，约定支付3分月息，先后两次向简某借款共计80万元；6、2010年8月至11月，被告人叶华以开发民强金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付年利率40%左右的利息，先后两次向王某1借款共计300万元；7、2010年9月，被告人叶华以需要资金周转为由，约定支付3分月息，向郭某1借款300万元，案发前已偿还本金100万元；8、2010年9月至2014年，被告人叶华以需要资金周转为由，约定支付3分左右月息，先后多次向刘某2借款共计646.63万元；9、2010年9月至2013年10月，被告人叶华经他人介绍，以需要资金周转为由，约定支付3分月息，先后两次向王某2借款共计70万元；10、2010年11月至2014年10月，被害人叶华以开发民强金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付3分月息，先后两次向冷某借款共计215万元；11、2011年11月，被告人叶华以开发民强金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付3分月息，向廖某借款共计600万元；12、2010年11月，被告人叶华以需要资金周转为由，约定支付3分月息，向陈某3借款24.5万元，案发前已偿还本金17.2万元；13、2011年至2014年，被告人叶华以开发房地产项目为由，约定支付利息，先后多次向叶某1借款共计120.5万元；14、2011年1月，被告人叶华以开发民强金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付年利率40%的利息，向何某借款80万元；15、2011年10月至2012年10月，被告人叶华以需要资金周转为由，约定支付3分月息，先后两次向宋某借款共计16.4万元；16、2012年至2013年，被告人叶华以开发房地产项目需要资金为由，约定支付年利率30%的利息，先后多次向刘某3借款共计466万元；17、2012年至2015年，被告人叶华以需要资金周转为由，约定支付3分左右月息，先后多次向程某借款共计463万元；18、2012年2月至2013年10月，被告人叶华以开发金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付利息，先后多次向龚某借款共计1800万元；19、2012年4月至10月，被告人叶华以开发房地产项目需要资金为由，约定支付利息，先后多次向郑某借款共计167万元；20、2012年4月至2014年，被告人叶华以开发民强金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付年利率40%的利息，先后多次向黄某1借款共计110万元；21、2012年5月，被害人叶华以需要资金周转为由，约定支付2分月息，向刘某4借款80万元；22、2012年6月至2013年6月，被告人叶华以开发民强金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付利息，先后多次向陈某4借款共计154.6万元；23、2012年12月至2013年3月，被告人叶华以开发民强金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付3分月息，先后两次向叶某3借款共计93.7万元；24、2012年底，被告人叶华以开发民强金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付年利率30%的利息，向姚某借款105万元，案发前已偿还本金5万元；25、2013年2月至2014年6月，被告人叶华以开发金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付3分月息，先后多次向陈某5借款共计230万元；26、2013年3月，被告人叶华以开发金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付年利率35%的利息，向刘某5借款50万元；27、2013年4月，被告人叶华以公司资金周转为由，约定支付利息，向林某借款100万元；28、2013年4月，被告人叶华通过他人帮忙、以需要资金周转为由，约定支付利息，向黄某2借款200万元；29、2013年5月，被害人叶华以开发民强金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付年利率35%的利息，向吴某1借款50万元；30、2013年5月，被告人叶华以开发金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付3分月息，向柯某借款共计100万元；31、2013年6月至7月，被告人叶华以开发民强金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付3分月息，先后两次向杨某借款共计322万元；32、2013年7月至2014年6月，被告人叶华以需要资金周转为由，约定支付利息，先后两次向叶某2借款共计175万元；33、2013年7月，被告人叶华以开发民强金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付3分月息，向余某2借款100万元；34、2013年7月至2015年4月，被告人叶华以开发民强金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付利息，先后多次向王某3借款共计609.8万元；35、2013年11月，被告人叶华通过他人介绍，以需要资金周转为由，约定支付3分月息，向吴某2借款200万元；36、2013年11月，被告人叶华以开发民强金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付2分月息，向王某4借款30万元；37、2013年11月至2017年，被告人叶华以需要资金周转为由，约定支付利息，先后多次向刘某6借款共计2230.8万元；38、2013年底，被告人叶华以开发民强金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付2分月息，向徐某借款100万元；39、2014年1月，被告人叶华以公司资金周转为由，约定支付利息，通过李光荣向李某1借款50万元；40、2014年1月，被害人叶华以开发民强金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付2分月息，通过李光荣介绍向修水老区经济文化发展促进会借款200万元；41、2014年1月，被告人叶华以急需资金周转为由，约定支付2分月息，向郭某2借款100万元；42、2014年1月至6月，被告人叶华以开发金域蓝湾项目需要资金为由，约定支付利息，先后两次向肖某借款共计189万元，案发前已偿还本金55万元；43、2014年3月，被告人叶华以需要融资费用为由，约定支付3分左右月息，向郭某3借款300万元，案发前已偿还本金100万元。44、2014年3月，被告人叶华以需要支付工程款为由，约定支付1.5分月息，向张某2借款50万元；45、2014年4月，被告人叶华以急需资金周转为由，约定支付利息，向辛某借款20万元；46、2014年7月，被告人叶华通过他人帮忙、以需要资金周转为由，约定支付利息，向王某5借款100万元；47、2014年12月，被告人叶华以急需办理贷款费用为由，向汪某借款100万元。48、2015年5月，被告人叶华以需要资金周转为由，向张某1、刘某1借款250万元。上述事实有下列证据证实，1、证人田某的证言，通过朋友认识叶华，叶华当时说他准备在四中附近开发楼盘。与叶华第一次见面至今，我和他没有什么深入的交往。自2009年6月至2012年3月期间，我筹到了一些钱就借给叶华，（1）2009年6月16日，通过中行转账10万和20万；（2）2009年7月1日，通过交行转账40万；（3）2009年7月7日，通过中行转账10万；（4）2009年9月29日，通过农行转账32万；（5）2010年4月2日，通过农行转账25万；（6）2010年4月3日，通过农行转账10万；（7）2010年7月2日，通过农行转账70万；（8）2010年7月30日，通过农行转账30万；9、2010年12月29日，通过农行转账7.5万，现金借款25.5万；（10）2011年6月28日，现金借款20万；（11）2011年12月26日，现金借款30万；（12）2012年1月16日，现金借款10万元；（13）2012年3月29日，现金借款24万元，合计364万元。我多次找他要还款但是一直没给，叶华在2011年至2014年累计向我汇款了十余笔，共计225万元，都是支付给我的利息；2、证人陈某2的证言，很早因工作关系认识叶华，但没有私人往来更没交情。2009年，我在一个朋友饭局上听说叶华正在开发民强99楼盘，生意做的蛮稳当，也有人借钱给他，他也蛮讲信用。于是，我让我丈夫马健到叶华办公室，表示可以借款的意愿。第一笔借款2009年11月26日转账50万；第二笔是2010年3月19日农行转账35万；第三笔是2010年6月30日转账12.1万；第四笔是2011年5月31日转账55万，借款合计152.1万。叶华借款后还给我两次钱共计30万，尚欠本金122.1万元，已经支付利息32.925万。之所以借条上是180万，是因为将利息57.9万转为了本金；3、证人余某1的证言，认识叶华，不过除了与叶华之间谈借款的事情以外，我与他私交比较少。2010年以后，我听说叶华在九江做房地产发了财，就寻思有些闲散资金可以借给他，收点利息。叶华说借款都是用于金域蓝湾楼盘开发的资金周转，双方商定的利息是月息2分。在此之后，只要我有了钱，我就通过我或我妻子转账给叶华，叶华在2014年5月10日出了一张总的借条。这张总的借条是760万元，其中482.99万是本金，余下的277.01万是利息转本金写进借条；4、证人董某的证言，2010年开始借钱给叶华，都是通过银行转账给叶华的，总共8次，月息3.5分，（1）2010年2月11日借了100万，拿了77万利息；（2）2010年5月31日借了70万，拿了46.55万的利息；（3）2010年11月16日借了150万，拿了68.25万利息；（4）2011年6月10日借了100万，拿了21万的利息；（5）2011年9月2日借了100万，拿了10.5万利息；（6）2012年1月19日借了60万；（7）2012年1月20日借了40万；（8）2013年8月4日借了210万。2012年还支付了50万的利息，叶华共给了我252.3万元利息。叶华给我打了2张借条，总计1300万，其中本金830万，利息转本470万。叶华叫我帮他在外借钱。我是通过程贤德认识叶华的，后来经常在一起玩。叶华借钱用途是投资房地产；5、证人简某的证言，2009年或2010年，在一次朋友聚会饭局上认识了叶华，之后有过几次接触但没什么交往。2010年2月初，叶华找到我说民强99楼盘开发需要资金周转，希望我能借款给他，我看他生意做得蛮好就答应了，约定月息3分，借期一年，于是在2月日我通过银行转账20万给了他，同时现金给了5万。2011年6月，叶华又找到我说开发金域蓝湾需要资金周转，于是在6月2日我现金借款45万元，月息3分。这两次都出具了借条。2011年10月17日，我现金借款10万，出具了借条。后来由于我有信用社贷款急需归还，我让叶华先还我9.14万，之后我手里有钱了又将9.14万又借给了他。我借款给叶华合计80万，他支付了54.75万利息，没有归还本金；6、证人王某1的证言，2009年1月份到民强工作，职务是副总经理。2010年叶华找我借款用于开发民强金域蓝湾房地产项目，说是买土地资金紧张，利息为年息36%，按季度支付，借期1年。于是在2010年8月份的时候我就借款160万元给叶华。到了2010年11月份叶华又跟我说资金还是不够，这一次年息40%，利息到了期限一次性付清，借期2年，于是在2010年11月15日我又借了140万元给叶华。期间，叶华共支付了160万元的利息50万元。但是两笔借款到期后叶华一直拖延没还钱。两张借条上的249万和243万元是把欠的利息都算进去的总数。金域蓝湾买地、开工的时候就缺钱，叶华到处借钱；7、证人郭某1的证言，2010年9月，我听朋友说叶华在开发民强99住宅，月息2分至3分，我当时就让朋友把叶华电话告诉我。2010年9月5日，我打电话给叶华说我是李和平的朋友，想跟他面谈。我来到他办公室，他说他在开发民强99，但是资金有缺口，如果我能借款给他，他按月息3分计算，每季度支付。我于当天转账300万给他，他出具了借条。2011年3月初，我因为急需用钱，我让叶华先还了我100万本金，他重新出具了一张200万的借条。后来他再没有归还我本金，利息一直支付到2014年3月，共支付利息270万元；8、证人刘某2的证言，她和叶华是老乡，老邻居。2010年，我和老乡吃饭时听说叶华在开发房地产生意行情挺好的，他们这些老乡都借了钱给叶华赚些利息。我得知这个消息就也想借给他赚点利息。于是，2010年9月11日我通过工行转账50万给叶华，约定月息3分，开始约定利息一个季度支付一次。之后，我又陆续借了7笔款给叶华，8次借款共计6466300。每次借款利息不同，2分至3分不等。借条上总计之所以是11206600元，是因为叶华初期给我支付了一些利息，但是到了2014年左右他就没有支付利息，本金利息滚在一起就有这么多。另外，我介绍过我亲家王某2借款给叶华；9、证人王某2的证言，2010年8、9月份，我亲家母刘某2问我是否有闲钱，她说她有个老乡叫叶华，开发房地产需要资金，给的利息蛮高的，并说他的公司做的很大很有实力，刘某2自己也借了钱给叶华。2010年10月1日，刘某2就带我到了叶华办公室，这是我第一次见叶华，当时我刚好凑了30万借给他，月息3分，按季度支付。从2011年1月至2013年10月期间，该笔30万借款叶华都能按时支付我利息，另外2014年2月27日又支付一个季度利息，共计支付了35.1万的利息。此外，在2011年2月，我又借了40万元给他，共支付了我9个季度的利息共计32.4万。综上，我共借给叶华70万元，他支付了67.5万元利息。借条上之所以是88万元，是其中有18万元是拖欠的利息；10、证人冷某的证言，2010年11月，我老乡叶华说要开发民强金域蓝湾项目需要资金周转，月息30%，借期1年，利息到期付清。我看到他挺有实力的而且利息可观，就在2010年11月8日和1月10日通过转账200万元给他。叶华当时出具了借条。2011年借款到期时我找他还钱，他就让我再借他一年，后来每年到期他都这么说，期间没有支付利息，而且联系他也越来越困难。到了2014年3月，我找到叶华让他把之前欠我的本息重新计算重新打了450万元的借条。后来在2014年10月份又打电话给我说急需用钱，我最后只借了他15万元，这笔钱叶华说很快就会还给我也没说计算利息，但是也没有还；11、证人廖某的证言，2010年11月2011年11月期间共计借给叶华600万，后来他无力偿还，就用他公司开发的金域蓝湾一期地下车库使用权抵押给我。我是通过民强公司副总王某1认识叶华的，王某1说叶华公司需要买土地开发运作金域蓝湾项目。600万其中200万是我朋友李昊明的。600万中的10万元是现金给他的。叶华借款后给我打了借条约定月息3分。但是他没有还钱给我只支付了一部分利息，大概350万到360万元左右；12、证人陈某3的证言，我通过我表哥认识叶华，但没什么接触。2010年11月，我表哥找到我问我是否有闲散资金可以借给叶华，月息3分，之后，我表哥带我到了叶华办公室。11月26日，我通过银行转账24.5万到了叶华账户，一个星期后由于我急等钱用，我就找到叶华让他先还给我些钱，他还了4.5万，同日还出具了一张借款20万元的借条。之后，他支付了7.2万元利息，至于另外一笔12.7万是归还我本金还是利息我就记不清了；13、证人叶某1的证言，叶华是老乡，但平时没什么私人往来。大概是2011年，叶华打电话给我说他买了一块地准备开发房地产，现在资金缺口3000万，我相信了他的能力，第一笔借款在2013年12月14日，借款50元给他，其中40万是农行转账，他出具了借条，月息4分，借期1年；第二笔是2014年2月初，他又说需要资金周转，我分别于2月8日、3月31日通过存入、转账方式先后借给他7万、5万，他出具了一张12万的借条，年利率36%，借期1年；第三笔在2014年4月10日，我哥叶祥东让我把他放在我的20万借给叶华，年利率36%，叶华出具了借条；第四笔是从2011年至2014年，由多笔零散借款本金组成，借款本金到期后，我让叶华把利息转为本金写进了借条里，这张借条上金额是67万元，其中实际本金是38.5万，利息转本金28.5万。借款本金共计120.5万，支付了利息8.3万；14、证人何某的证言，2011年1月份，我熟人叶华，当时是民强公司董事长，他说要开发民强金域蓝湾项目需要资金周转，借款利息年利息40%，期限1年，利息到期一并支付。我看到他挺有实力就同意借款。于是在2011年1月4日和1月10日通过银行转账转款80万元到他的账户，他出具了借条。到了2012年1月借款到期时，他找各种理由一直拖延没还钱。到了2015年1月10日又把利息和本金重新计算又给了打了一张借条，借条上的金额是本息总额共计282万元；15、证人宋某的证言，2011年10月，我通过我姐夫辛某认识了叶华，他说需要资金周转，借款利息为月利息30%。我同意了在10月10日借款10万元给他。到了2012年10月借款到期时，叶华提出还需要借款，于是我又借了6.4万元给他，加上一年利息3.6万元，相当于一共20万元借给他。2012年11月28日，叶华将利息7.2万元转给我了。之后借款到期我找他还钱，他说还让我将钱借给他一年，之后每年都是这么说，期间未支付利息，联系他也变得困难。最后到了2016年6月4日，我找到他重新打了一张借条；16、证人刘某3的证言，在一次老乡吃饭中听说叶华需要资金投入房地产在老乡中借钱，给的利息蛮高的，我听说就也想把自己的钱借给叶华赚点利息。我就主动到叶华办公室问他是否需要资金。之后在2012年至2013年期间，我前后七笔钱借给叶华，本金466万，利息是年息30%至40%不等。叶华只支付过48.5万利息，没有归还本金，2015年想找到他重新打借条都找不到人。我借给叶华这些钱中，60万是我自己的，其余的都是亲戚朋友的，到了后期，叶华也说过如果亲戚朋友有闲钱都可以借给他；17、证人程某的证言，2012年左右，我跟我一个客户劭东芳两人一起凑了50万元（我出了20万）借给叶华，是因为劭东芳听说她一个同学放息给叶华，可以赚点利息。这笔钱借出去后，劭东芳带我去叶华办公室要本金或利息，这是我第一次见面。叶华跟我说他在开发金域蓝湾项目，目前有一些资金缺口，问我是否还有钱借给他，他还说他的贷款很快就会批下来就能把钱还了。考虑到叶华支付利息很准时，之后我就陆续借了300万或400万给叶华。到了2013年年底，叶华又找到我说问是否还有资金，他可以把金域蓝湾1、2号楼的门面便宜卖给我。我就和我小舅子孙少兵合伙将门面买了。本来价格是700多万，但他之前还欠我300万或400万的债务，于是就拿其中的200多万债务相抵，于是实际支付了500多万给叶华买了这些门面。到了2015年6月，叶华又找到我说有人控告他交定金拿不到门面，让我借点钱给他救他。6月23日，我就代叶华还了63万（其中50万元是定金，13万是门面装修款）。我借给叶华总计463万元，月息3分或5分，大多是3分。之所以借款上的金额与我汇给叶华金额不符，是因为我借款给叶华有计算利息，他有些利息没支付，另外借款给叶华本金中一部分还抵偿了我购买门面的钱。我们之间经济往来很复杂，我也理不清；18、证人龚某的证言，2012年2月初，叶华找到我说他开发金域蓝湾楼盘急需资金周转，希望我借款给他。第一笔借款在2012年2月6日转账1000万给他；第二笔在2012年11月22日转账100万给他；第三笔在2013年1月14日转账300万给他；第四笔在2013年10月14日、15日共400万给他。我借款给叶华合计1800万元，借条上显示的金额是本金加上利息。他没有归还本金及支付利息；19、证人郑某的证言，2012年4月中旬，叶华找到我说他开发房地产项目急需资金，问我是否有闲散资金可以借给他，承诺3分月息，我觉得利率还可以就答应了。第一笔在2012年4月19日，转账40万元给他；第二笔2012年6月15日现存60万给他；第三笔2012年10月现金给他7万。在借款后续中，叶华支付过4次利息合计60万元，我把叶华陆续给我的利息又借给他了。借条上是167万本金加上利息156万共计323万元；20、证人黄某1的证言，我之前不认识叶华，2012年，我因为想在金域蓝湾买房子要优惠，销售人员就带我去见了他们楼盘老总叶华。见面后，我跟他谈了好久的价格，他说他现在资金缺口也比较大，可以按年利息40%给。我回去后找人问了下叶华的情况，了解到他的民强公司还蛮好的，我就准备把钱借给叶华。我陆续借给叶华110万元，有的是通过银行存款，有的是现金，大部分是现金。最早开始是2012年4月，最后一笔好像是2013年或2014年，在我借钱后，他一直也没有支付利息给我，在2014年4月3日打了一张总借条，加上利息一共162.3万；21、证人刘某4的证言，2012年5月左右，我通过我朋友叶某2认识了一个叫做叶华的人，叶华当时说他是九江民强房地产公司董事长。一开始在2012年5月左右，他通过叶某2找我借款80万，借期1年，月息2分，说是用于自己资金周转。到了借款期限后，他给了我本息90万元，还有部分利息没付清。2013年5月，叶华又再次找我借款，于是我把这次80万元本金和上次一部分利息让叶华打了个借条，借条上是1109760元，借期1年；22、证人陈某4的证言，2012年6月，我与我朋友刘某2闲聊时，她说她有借款给叶华，我就想让她帮我搭根线将闲散资金也放在叶华那借款。后来刘某2回复给了我叶华的九江银行账号。我按照她提供的账户转账给叶华。第二天，刘姐就带我去叶华办公室见他，他告诉了我手机号码，写了借条，承诺月息三分，按季度支付，借期一年，他还说如果有闲散资金还可以借给他。第一笔借款时在2012年6月11日转账60万元到叶华九江银行账户；第二笔在2013年4月25日转账90万元到他工行账户；第三笔借款在2013年6月8日，将之前一个季度的利息5.4万加上我又转账4.6万凑个10万元借给他，利息5.4万我就没有让他支付给我，4.6万是我转账到他工行账户。因此，我实际借款给叶华154.6万元，收到利息16.2万元。到了2016年5月26日，我通过多种关系找到叶华，他把原先借条收回重新出具了一张借条，这张借条本金160万元，利息57.6万元也转为本金，所以这张借条上是借款217.6万元。借款到期后，我找他讨要欠款又与他见过几次面，除此之外我跟他没有其他私人深入往来；23、证人叶某3的证言，我听说民强公司叶华需要资金，而且很多老板都借钱给他，就想借钱给他赚点利息。于是我和我老婆直接来到叶华办公室找他谈了借钱的事情。在2009年8月份将50万元借给他，月息3分，利息一季度付一次，一年为期。叶华当时还说，既然借了钱，以后就是朋友，如果还有钱出借就直接过去找他。之后几年中，我又零散先后借了一些钱给叶华，叶华也按时支付了利息。到了2012年，叶华连本带息还清了。2012年12月，我家里刚好有70万元闲散资金，从我女儿招商银行账户转到了叶华工行账户。利息3分，一季度付一次。到了该支付利息时，叶华说这个季度利息6.3万元让我再借23.7万给他凑个整数，当时我手里刚好还有点钱，于是在2013年3月8日，我从自己农行账户转了23.7万元到他账户，在次日，叶华给我出具了一张股东合作协议书，以100万元入股，每年获取36%的返利分红。之后，叶华给过一个月利息3万，之后就没有给利息也没还本金了。我多次找他催讨过，他总是说没钱。另外，叶华也跟我和我老婆说过，如果我家里有熟人有闲钱也可以介绍过来；24、证人姚某的证言，我是民强公司总工程师。2012年，叶华跟我说，民强金域蓝湾二期马上要开工了，资金困难，希望我发动我身边的亲戚朋友借点钱给他，等银行贷款下来就还给我。2012年12月的时候，叶华说可以让我入点股，并承诺在项目完工后给我一次性不低于年利率30%的利润，12月28日我于是就汇款60万给他，他说钱不够，我就第二天回彭泽老家找身边亲戚朋友借了45万元，在30日就将钱给了叶华。后来我找他讨要分红，但是叶华说项目没有完工没有分红，就把这60万转为了借贷关系，叶华给我打了一张105万元的借条，约定年利率30%。我们约定是一年支付一次利息。2014年1月12日左右，叶华让公司会计通过中国银行转了36.5万元给我，其中31.5万是利息，5万是本金。然后他重新写了一张100万元的借条给我，利息不变。到了2014年12月底我找他要钱，他说要年后，2015年4月我找他要钱，他说没钱让我再等，2015年9月之后我就无法联系他了；25、证人陈某5的证言，我通过叶某2认识叶华。2013年2月初，在叶华办公室，叶华以金域蓝湾楼盘开发急需资金周转为由向我借款，叶华承诺借款利息为月利息3分。第二天我与叶某2碰面时，我跟他说我跟叶华不熟，除非你愿意担保，叶某2就同意了。后来，我每次借款给叶华，叶华都向我出具了借条，叶某2在每张借条上作为担保人签了字。2013年2月至2014年6月，我先后多次借款给叶华，大部分是银行转账，共计230万元。到目前，叶华没有归还本金，支付了40万的利息；26、证人刘某5的证言，2013年初，我们同乡会几个老乡聚餐，叶华也正好参加了，当时在饭桌上叶华就问大家是否有资金，如果有可以借给他，他说在他开发金域蓝湾项目，资金有点短缺，叶华还承诺给年利息35%，当时饭桌上有人就说已经借钱给叶华了，很稳。当时我手里正好有点闲置资金，就说可以借。2013年3月初，我到叶华办公室谈借款的事情，双方约定我借款50万，年利息35%。到了2014年3月3日，叶华汇款我17.5万利息。我又继续借给他。后来到期时我找他还钱，他就说没有钱要缓缓，到现在没有还本金；27、证人林某的证言，2013年4月，我通过朋友刘某4认识了一个叫做叶华的人。一开始叶华通过叶某2找我借款100万，借期1年，月息3分，说是用于资金周转，我看他做的不错就同意了，就在2013年4月2日借了100万元给他，打了借条，借条上是本息总额136万。这笔钱我是通过农行账户转给他的。但是到了还款期，他一直拖延没还，经过我不断要求他归还，他于2014年8月25日又重新打了一张借条，重新计算了本息总额151万元，9月12日前一次性付清；28、证人黄某2的证言，因为我公司经常在农业银行浔阳支行办理业务，我认识行长桂艳萍。2013年4月，桂艳萍问我是否有200万可以借给她用于资金周转，并答应每个月支付4万利息，借期一年。我答应了，在4月29、3日分别向他丈夫账户分四笔转账200万，她出具了借条。期间一直支付利息，期限到了，她说需要再借一年，但是这次只支付了3个月利息就没有付了。我去问她怎么回事，她说钱都借给了叶华，叶华当时也出面了，说钱在他那里肯定会还给我的，还给我写了担保书，但是一直没还本金，利息共支付了七八十万；29、证人吴某1的证言，2013年5月，叶华跟我借钱用于开发金域蓝湾项目，我同意了。2013年11月20日，叶华给了我一张股东合作协议书，借款50万，借期1年，利息为年利率35%。双方签好字后。我将50万现金给了他。但后来钱和利息都没给；30、证人柯某的证言，2011年，我嫂子跟我说可以把钱借给叶华，还带我去他办公室见面，这是我第一次跟他见面，私底下与叶华没有任何往来。叶华说借款用在金域蓝湾楼盘开发，月息3分。2012年6月下旬，叶华打电话给我问我是否有钱借给他，于是在6月29日我借款70万给他，这笔借款在2013年1月31日叶华还了我，并支付了利息14.7万。之后，在2013年5月18日从农行转账50万元给他，5月17日从我侄女转账15万给他，5月21日从农行转账15万给他。之后的这几笔叶华没有归还我本金，支付了3万利息。在2013年5月17日，我还借款一笔20万给叶华，我是让我同事刘堂娥通过银行柜台存20万至叶华农业银行账户，月息按3分计算。本金没有归还，也没有支付利息。因为当时叶华找我借钱我没钱，我就找我同事借了后来我还给了我同事。叶华给我的借条是有100万是本金，余下的139万是利息转本金；31、证人杨某的证言，2012年，我和我朋友在一起闲聊时得知叶华在开发金域蓝湾小区，我当时想承接该小区的一些附属工程，随后我就来到他办公室跟他第一次见面，他说下次再来细谈。过了一个月，我又去他办公室谈我想承接一些附属工程。谈话中途叶华问我手头上是否有闲散资金可以借给他，需要300多万，我说可以帮他筹钱。我和叶华谈好借款月息3分，借期6个月。我在2013年6月21日从中行账户转账272万元到他账户。随后他出具了一张借条。之后在7月25日又从农行账户转账50万给他，随后他出具了借条。到目前，没有归还本金也没支付利息。我借给他的322万元中有100多万是积蓄，余下都是我从亲朋好友那借来的；32、证人叶某2的证言，我跟叶华是老乡，2003年我介绍我妻子陈某1到民强任职出纳。2013年7月份，叶华打电话给我说急需资金周转，希望我借款80万给他，只借1个月，看在多年朋友份上我答应了，因为是短期借款就没有约定利息，纯粹帮忙。之后我就借款80万给他。2014年6月，叶华又找我借了95万，给了打了100万的借条。两笔共计175万，叶华没有支付过利息。另外，我还介绍了刘某6给叶华，他也借了钱给叶华，其中有7笔我做了担保。那是在2013年下半年的时候，叶华找到我说需要支付工程款，问我借钱。我说没钱，叶华就叫我帮忙借点。后来到了2013年11月，我一个武宁老乡刘某6的公司刚好有些资金，我就找到刘某6问他是否有资金，但是刘跟叶华不是很熟悉，我就跟刘说，民强公司过完年后就可以还钱，在我担保下，刘某6借了几笔资金给叶华，在2013年11月至2014年4月期间，七笔借款共计670万。后来他俩之间因为借款熟悉后就直接借款没有通知我了；33、证人余某2的证言，我一个朋友叫陈某4，我们关系很密切。2013年时候，她告诉我说她把钱借给了民强公司的老板叶华，月息3分，问我愿不愿意将钱借到叶华那里，如果我愿意她去帮我跟叶华说。因为我们关系很好我很相信她的话，我就也决定把钱放在叶华那里。2013年7月19日，陈某4陪我到银行转账100万元给叶华，之后来到叶华办公室，我和叶华之前根本不认识，这是第一次见面，见面后叶华给我出具了一张136万元的借条，借期一年。到期时，叶华说没钱还资金紧张。之后我就没有再去找他要钱都是由陈某4出面帮我一起去找他要债。2016年，欠条都要过期两年即将失效，陈某4通过朋友才找到叶华，让他重新出具了一张借条。陈某4跟我说叶华借钱是用于金域蓝湾的二期开发；34、证人王某3的证言，他和叶华是老乡。2013年7月，叶华当面跟我说他民强公司开发金域蓝湾项目有资金缺口想找我借钱，借期1年，利息2.5月息，一年后连本带息还给我。我考虑到叶华公司做的那么大就同意借100万给他，2013年7月12日，我从我弟媳妇聂桂梅处借了100万转给叶华，当时在从聂名下公司九江新星水暖器材公司九江银行账户转账到叶华九江银行。叶华当天写了一张借条。到了2013年10月1日，叶华又找到我再次借钱，我又借了100万，通过我的农行账户转给他农行账户，他出具了借条。到了2014年1月23日，叶华又找到我借款，他说他的这块土地花了8000万买下都是他自己的自有资金，找我借几百万不会有问题，我又借了他200万，农行转账100万，次日从我老婆妹妹莫丽红工行转账100万到叶华工行账户，叶华出具了借条。之后，叶华还是缺资金让我再借点，我当时自己没钱，就让我老婆妹妹莫丽红借了50万给他，2014年1月24日她通过工行转账50万元，于2月21日叶华才出具了借条，月息2.5分，借期1年。2014年3月，叶华又找我借款，说要到上海一个上市公司融资需要启动资金和运作费用，我考虑到如果他融不到资金就难以还我之前借款，于是我让我老婆妹妹莫丽红通过工行转账50万元借给他，叶华出具借条。到了2014年11月，叶华人在外地联系我说到北京融资缺点费用，让我借钱，我为了让他早日融资成功，于是给叶华的出纳陈某1汇了9.8万元，叶华从外地回来后补了一张借条给我，金额是50万元，说是为了感激我就在借条上多写点。后来我催叶华还钱，叶华跟我说以前找我借款利息太低了，为了补偿我就再给我写了一张100万元的借条（2015年2月17日），意思是等他有钱了多还我100万，但实际上我没有借这笔钱给他，叶华先后分三笔向我支付了300万的利息；35、证人吴某2的证言，借款之前和借款过程中，我都不认识叶华，只是通过朋友李玮介绍借款给叶华并经她手转借给叶华。在借款到期没还款的情况下，李玮带我去叶华办公室要求其还款，才是我第一次与他见面。李玮跟我说叶华资金周转需要在外借款，他俩是朋友关系。约定借期半年，利息3分，到期付息。我在2013年11月19日通过农行转账200万到李玮账户；36、证人王某4的证言，2013年11月，我朋友张礼娇的丈夫肖礼秉跟我说一个叫做叶华的人需要筹集资金，是民强房地产公司的老板，他自己也借了钱给他。由于我之前听其他朋友说过，也有的借过钱给叶华，加上我跟肖礼秉夫妇关系很好，我就也答应借钱给叶华。第二天，肖礼秉带我去民强公司见了下叶华，于是在11月21日我通过工商银行转账30万元到了叶华的账户，之后肖礼秉去找叶华帮我要了一张借条来，约定借款期限1年，月息二分。但是到了期限他说没钱就一直拖了好多次，到现在也没有还给我一分钱本息；37、证人刘某6的证言，2013年11月，我的一个朋友叶某2找到我说叶华让其帮忙在外面借点款，因为到年底需要支付工资和工程款。我听说过叶华这个人，是老乡，但平时没有什么来往，觉得借钱给他应该没什么风险，我就答应了。先后我多次借款给叶华，从2013年11月17日开始一直到2017年年初，借给他的本金共计2230.8万元。借钱理由初期是支付工程款和工资，后来是以开发二期项目名义。借款时，叶华都是借半年或几个月，没有还过本金，只支付过少部分利息，根据银行账目，叶华给我利息共计315.1万元。我借给叶华的钱大部分资金是我从亲朋好友那里借的。在我借款中，前期有670万是叶某2担保的，我和叶华慢慢有接触熟悉后，再加上叶华当时也能按时支付利息，所以叶华就直接找我借款，后来叶华直接找我借款共计1560.8万。叶华知道我借给他的钱中有部分来自我的亲戚朋友，因为他找我借款我说我没钱了的时候，他让我帮他在外面借点。借条上之所以是6000万，是因为到了后来叶华没法支付我利息，我每次找他要钱是都没钱付就把利息写进借条，累计有了6000万；38、证人徐某的证言，2013年，我单位浔阳区检察院与九江民强公司有个金域蓝湾团购房的项目，我在那里也购买了这个房子，先后两次交了共计45万元的房款。到了2013年12月，我考虑到这个房子离市区太远就不想要了，当时我丈夫父亲李光荣和民强公司法人叶华是老邻居的关系，所以我们委托他和叶华交涉相关退房事宜。但是李光荣找到叶华后，叶华说他资金周转不过来，这笔房款退不了我们，还主动和李光荣说能不能再借55万元（正好凑100万元），每月2分利息，于是李光荣就回来和我们商量是否再借55万给他。后来我们同意了。于是在2013年12月16日，李光荣拿了55万元现金交给叶华，他出具了一张100万元的借条（借条上写的是我的曾用名匡忆）。至今没有给本息；39、证人李某1的证言，没见过叶华，只听过他的名字。2014年1月，我哥李光荣找到我说叶华公司急需资金周转，我的钱放在股市不稳定不如借给叶华赚下利息。我相信我哥，我就拿了50万元现金给我哥，由我哥借给叶华，随后我哥就给了我一张借条。借条上的周印华是我丈夫的名字，当时是我嘱咐我哥写周印华的名字。目前，我拿了12万元的利息；40、证人蔡某的证言，2014年1月，一个叫做叶华的人找到时任修水老区经济文化发展促进会名誉会长李光荣，他说他要开发民强金域蓝湾这个项目需要资金周转，想找该会借款，当时李光荣找到会长李水平商量这个事情。后来修水促进会同意用该协会的公款出借给叶华。2014年1月24日签了借款合同，促进会出借200万元，月息2%，借期1年。借款后叶华付了8个月利息共计32万元；41、证人郭某2的证言，和叶华是老乡，但没有深入来往。2014年1月下旬，叶华找到我说他急需一笔资金周转，希望我借给他200万，月息4分，我主动提出都是老乡按月息2分就可以，而且只能筹到100万。叶华说只用借2、3个月就可以。1月29日，他再出具借条后，我通过建行账户转账100万给他。到目前没有归还本金，支付了6万的利息；42、证人肖某的证言，我和叶华认识很早。2014年，叶华找到我说金域蓝湾二期项目将要开工，需要点资金又找我借款。我说我没钱，叶华就我帮他凑一点。之后，我找到我妹夫吴江平，于是在2014年1月，我们借了95万给叶华，叶华出具了一张100万的借条（借期三个月，里面含5万利息）。6月27日，叶华又找我借款，当天我又汇款94万给他，叶华出具了一张100万的借条（借期1个月，含6万利息）。因此，两笔借款一共189万，叶华归还了55万的本金。后来叶华也没有支付利息，所以在2016年7月，他给我重新打了一张150万的借条（含16万的利息）；43、证人郭某3的证言，2012年认识叶华，之后与他有几次接触，主要是想跟他商谈承接金域蓝湾绿化市政工程的意愿。2014年3月中下旬，叶华找到我说说要去深圳融资，希望我能接300万作为融资活动经费，月息3分，使用一个月。我看他之前借款都能按时归还，于是在3月21日通过九江银行转账300万元到他账户。在5月28日，他归还了我100万元本金，并支付了33万元利息；44、证人张某2的证言，2005年通过朋友熊里龙认识叶华，后来他跟我儿子又是邻居。2014年3月中旬，叶华找到我说他要支付金域蓝湾承接商工程款，想找我借款50万元，月息1.5分，期限1年。我就通过建行转账给了他，之后他补了借条给我。这笔钱他一直没有还；45、证人辛某的证言，和叶华是老乡，认识是我在农行浔阳支行工作时。2011年，叶华多次找我跟我说他开发民强99号苑项目，银行贷款吃紧，需要借钱，并希望我帮他去借点钱。我就介绍我老婆妹妹宋某借了10万元给他（后来他们都是直接联系的）。到了2013年时候，叶华又跟我说需要我帮他借点钱，于是我又在2013年4月份自己借了20万，但是一年期限到了之后他没有还钱也没支付利息，就重新给我打了张借条，将一年利息折算10万元算入本金，于2014年4月16日重新写了一张本金30万的欠条；46、证人王某5的证言，因为做生意所以认识当时在农行的桂艳萍。2014年7月，桂艳萍多次找到我说他丈夫需要资金过桥，借钱1个月，月息2分。于是我就将100万转账到了她老公账户。在借款到期后，我找桂艳萍讨要借款，他才说实际上是借给叶华使用，她还带我去见了叶华，叶华说等他资金到位就还给我，并在借条上注明了。本金一直未归还，利息支付了6万；47、证人汪某的证言，通过我表哥认识叶华。2014年12月25日，叶华给我打电话跟我说他在银行贷了一笔款需要前期启动资金，向我借钱，我就让他下午到我办公室。他到了后说大概借一个星期或十天就会还给我，我从公司账户转了100万元给他，他给我打了借条。当时借款的时候我就没有要利息，到现在也没有还给我本金；48、证人张某1的证言，2015年5月，叶华找到我说他资金有缺口，让我帮他筹300万给他。我跟他说300万有些困难，200万还是有可能。叶华说也可以，借款一个月，到期还款300万。我当时没那么多钱借给他，我就想到我另外一个朋友刘某1。5月下旬，我带刘某1到金域蓝湾叶华办公室，谈好借款金额是200万后，叶华就向我和刘某1出具了一张300万的借条，其中200万是借款本金，100万是利息。第二天，我让我朋友转账了80万给我，随后由刘某1转账200万到叶华账户。借条上注明借款用途是按我和刘某1意思要求叶华写的，目的是为了制约叶华。到目前，叶华没有实际明确的支付过利息给我，不过有几次我说没钱用了他就几千几千给我用，前后合计给了3万元左右。49、证人刘某1的证言，2015年5月，我老乡张某1找到我说叶华在九江市做工程，由于工程量大，资金有缺口，急需200万，他只筹到80万，希望我能拿120万出来凑足200万借给叶华。叶华按月息5角支付利息。20日，张某1带着我来到金域蓝湾叶华办公室，那时第一次见面。叶华说200万只是短期借款，到期还款会支付100万利息。我和叶华说借款可以，不过要求他在借条上注明借款用途，于是叶华按我和张某1的意思要求在借条上写明用途，目的是为了制约叶华。之后，张某1把他的80万转到我妻子账户上，我于5月25日、27日共转了200万给叶华（其中有张某3的20万）。借款到期后，我多次去找叶华还钱，但是找不到他。8月，张某3打电话给我说叶华通知他去办公室谈还钱的事情。到了后，叶华说资金出现问题，需要后续资金补上才能将钱还给我们，还差100多万。我为了能把资金追回，只能按照叶华意思办，我答应借款50万，叶华说到期后会支付25万利息。借条上按我的意思要求写明借款用途。到目前，叶华没有还过本金和支付利息。我的两次借款250万元中，30万是我的钱，其余是亲朋好友的钱。借款都是通过我老婆王燕帐户转到叶华帐户的。50、证人张某3的证言，2015年5月，张某1和刘某1分别跟我说他们准备借200万给叶华，叶华承诺借半个月给50%的利息，还找我入了20万。后来，叶华出具了一张300万的借条（其中含100万的利息），因为当时他俩没说这200万有我的20万，所以这张借条上没有我的名字。后来叶华一直没有还款，但知道这笔钱里也有我的一部分。到了8月份，叶华又打电话给我说项目目前出了问题，他还需要资金去把这个项目盘活，让我再借他150万。叶华同时给刘某1打了电话，以同样理由借款。到了8月19日，我和刘某1一起到叶华办公室，刘某1又借了50万给叶华，叶华给刘出具了75万的借条（其中25万是利息）。51、借条、协议书；52、银行转账凭证；53、证人陈某1的证言，公司有九个账户，另外公司员工发工资时是从公司公账到我私人工行账户，再转给员工，还有时叶华要到公司借钱，叶华会让我从公司对公账户转到我卡上，我再把资金按叶华指示汇到他人账户。我知道叶华有从外面融资借款，但具体情况不清楚，叶华个人账户会有资金汇入公司。公司在2014年左右就没有卖什么房子，基本上没有销售收入了，那时公司就是亏本，但一直没有关门，正式关门没有工资发是2015年9月，那时员工都走了没人上班。2014年公司还支付了少部分工程款，2015年就没钱付了。民强公司是2011年购置的金域蓝湾开发用地，正式开始建设是2012年左右。大概从2012、2013年时候，叶华主动找到我老公让我老公帮他去借点钱，说公司资金出现困难，具体借了多少，给了多少利息我都不清楚；54、证人黄某3的证言，2013年进入民强公司工作，任财务部经理一职。民强公司有9个对公账户，2016年1月我离开公司，那时公司没有什么业务，叶华也基本上看不到人。当时有一群社会上的人来公司说叶华欠钱不还，将公司封了。公司是从2014年下半年开始就没有什么收入，日常支出和应付工程款都是靠叶华私人拿钱。55、证人陈某6的证言，和叶华是男女朋友关系。我账户的资金往来我不清楚，应该是叶华让我汇的款或者是叶华自己拿我银行卡去汇的。56、被告人叶华的供述，从2012年上半年开始，由于开发民强金域蓝湾一期的投资需要，我开始从社会融资借款，借款的人有朋友、公司员工、朋友亲戚、员工家属等人。我有个朋友肖某，我从他那借了70多万，我就问他还有钱不，他就带他叔叔肖礼秉到我这借给我钱，后来肖礼秉也带了朋友来借钱给我。我还有个朋友桂艳萍，她借了1000万左右给我，有她自己的钱还有在外面帮我借的，我在2012年到2014年期间，我有叫她到外面帮我借点钱来。我有60%的债主不认识，剩下的40%认识的是债主介绍过来的。2014年4月3日黄某1的1623000元的借条，年利率40%，借条名字是我签的，但是这张借条和黄某1我根本没印象，也没有向他支付过利息。向王文慧写的2013年11月21日借款30万元、利息2分的借条，是我写的，我不认识王文慧，应该是朋友介绍过来的我借了钱让朋友转交给他，我没见过这个人。没有支付过利息。向吴某1夫妻借款50万元，是在2013年11月21日签了股东合作协议，这也是我借款的一种借条版本。吴某1的哥哥是我的金域蓝湾项目总工程师。是他老婆打电话给我说手上有点资金问我需要不需要。借款时应该没说用途，如果说也是说用于金域蓝湾项目。我想不起有无支付利息。向姚某借款100万元，年利率30%，2013年12月28日写了借条。他是我公司管理工程的副总。我中途有还过本金，多少不记得了。借款名义是说用于金域蓝湾项目。我知道黄某2这个人，但是不认识，当初是黄某2借款给桂艳萍200万元，然后桂把这笔钱转给我了，我写了保证书、承诺还款书给黄。我前后可能支付了80万元左右的利息。刘某4和林某都是武宁人，都是借钱的时候认识的。我欠刘某460万，欠林某100万，他俩都在法院起诉了我。借款时说用途是房地产开发。我向王某1借过钱，他曾经是我公司的副总。大概是2014、2015年，我借过几十万到一百万元。2014年11月15日两张分别写有借款243万元、年利率40%和借款249万元，年利率40%的借条我不能确定是不是我写的。2011年，我找何某借过80万元，他是周富强名下华强房地产公司的会计。2015年1月10日写有借款282万元、年利率40%的借条是我写的，但是我没有借这么多钱，是本金利滚利累计这么多。辛某是九江农行浔阳支行原行长，大概是两三年前，他主动借了钱给我。2014年4月16日借条上的借款30万元，月息3分，实际借款只有20万元，其他的是利息。向宋某借款20万元，月息3分，2014年10月11日写的借条，我不记得这个人了，借的钱也不记得用到哪里了，记不清是否支付利息及偿还本金。2014年初，我因为资金短缺，经开发区原书记李光荣介绍认识了修水老区经济文化发展促进会会长李水平，向该会借款200万元，月息2分。出具给冷某的两张借条都是我写的，一张是2014年3月26日借款100万元，一张是2014年4月8日借款350万元，但是借款没这么多，一次是200万元，一次是15万元，其中15万元没写欠条，中途我转过51万给他，这些借条金额是本金加利息累计的。2012年左右，我一朋友童女士到我公司来表示想放几十万元在我这放息，我说几十万没用，后来她带了她朋友陈某4过来又来谈借款一事，这是我第一次与陈某4见面，我们谈好她借我100万，月息3分，未约定借期，我跟她说过是用于金域蓝湾的开发使用。她都是直接转账给我的，本金一共是154.6万元。借条上的本金之所以是217.6万元，是因为我将2013年至2014年这一年的利息57.6万元算成本金，重新出了一张借条给她。我不记得付了她多少利息了。我不认识余某2，我不记得余某2在2013年7月19日转账给我100万是怎么回事，她的借条上的笔迹我不确定是我的笔迹。李某1的借条是我出具的，但不是我向其本人出具的。我记得那时我找李光荣借款说资金周转一下，他说找他亲朋友好友借下，之后，李光荣分两次借给我合计100万元，我按照他的要求书写的名字。约定月息2分，我不记得支付了多少利息。2009年或2010年，郭某1在我办公室问我是否需要资金周转，他说他有闲散资金，我们约定月息3分。当时他通过银行转账到我本人账户300万，我出具了借条，半年后我归还了100万，通过银行转账，那次转账还支付一个季度的利息27万元，实际我还欠他200万。借款时我说过用于金域蓝湾工程。我先后一共给他支付了差不多300万元的利息。我与王某3是武宁老乡。2013年或2014年，我跟他说金域蓝湾有大量工程款及工人工资需要结算，我资金周转有困难，希望他能借钱给我帮我渡过难关。之后，王某3看我生意做的不错，有钱就主动借款给我了。我从王某3处借款本金合计619万元，借了多少次我不记得了。八张借条合计810万元，是因为其中一张100万元的借条并没有发生实际借款往来，当时王中南说他借给我的钱是他从别处融的，中间会产生一些费用，我就说这部分费用我来承担，所以我就给他打了这100万元的借条。还有一张50万元的借条，是我当时去北京融资出差之前，他借了我19万元，我作为给他的融资费用，就多给了31万元，就打了50万元的借条。另外，有两笔分别是100万元的借款，当时我把分别为30万元的利息也写上去了。综上，所以借条显示的借款金额比实际金额多出191万元。我知道匡艺（徐某）是李光荣的儿媳妇。李光荣在借款之前就和我协商想把匡艺在金鱼蓝湾购买的房子退掉，我和他说因为资金周转困难希望他能再借款给我，之后，他就拿了55万元现金给我，我就把之前应退未退的购房款45万元连同这笔55万元，按李光荣的要求出具了一张借条，名字是匡艺。不过我从李光荣处借款300万元，在他被省纪委调查时，我为他出了255万元罚金，可以说我现在只欠他45万元。我找李光荣借的300万元，一笔借条上是匡艺，一笔是梁云、周印华，还有一笔我不记得了。匡艺的借款时月息2分。李光荣的借款我是以现金方式支付的，一共付了多少不记得了。我不认识叶某3，这两份《股东合作协议书》上甲方叶华的签字是我本人签名，但我不记得我们之间有借款。我认识杨某，他听说金域蓝湾项目在建，就自己跑到我办公室来想承接道路硬化和道路下水管网等辅助工程，听他介绍后我就同意了。后来，我问他是否有闲散资金可以借给我用于金域蓝湾资金周转，月息3分，在2013年，他分两次通过转账借给我272万和50万，我一共支付了53.5万元利息。我不认识吴某2，这个借条上的叶华签名我不确定是我本人签名。我认识李玮，我跟他没有经济往来，不过可能吴某2是通过李玮借款给我。我认识田某，他实际借款给我200万，利息是年利率40%。我没有实际支付给他利息，我是把这200万元应付未付的利息转为本金写到借条里去了，因此，借条上显示的是364万元，其中164万元是利息。我归还了40多万元本金，但是没有重新更换借条。我不认识郭某3，我记不清为何与他在2013年至2015年有七次资金往来。我认识张某2，2014年我找他借了50万元，没还本金，没支付过利息。我认识郭某2。2014年快过年时，公司资金紧张，我以公司运营需要找他借款并约定2分月息。之后他借了100万给我，我支付了大约6万元利息就没付了，没还本金。我不认识陈某3，这份2014年7月13日签的20万元借条应该是我写的，这个人可能是第三方介绍过来的。我认识简某，应该连本带息欠他80万元，前后支付过50多万元利息给他。我认识陈某2，但是我跟她没有经济往来。她和她老公给我转账的凭证，这个事情我记不起来了。我认识叶某1，我有向她借款，这些钱应该都是她自己亲戚间凑的，四张借条上显示的金额是157万元，都是我写的，但是这些借条应该是包含了一些利息的，我之前也还过一些本息给她。我认识柯某，这份2016年5月9日出具的239万元的借条是我写的，但是本金肯定没有这么多，是后来换的借条，好像欠他100万元，但这100万是本金还是也包含了利息我就记不得了。我认识刘某2，是在2012年左右第一次找她借款，现在具体差她多少钱我记不清了。这几张借条共计1100多万元是我写的，但是借款本金肯定没有这么多，这是后来换的，是利滚利的总金额。我不认识王某2。这借条是我写的，但是具体借了多少，还了多少本金利息我记不清了，他应该是刘某2介绍过来的。我认识龚某，2012年，我因为需要交报建费找他借了1000万，利息没有支付过。我认识汪某，大概是2014年或2015年找他借过100万，不记得用于什么地方了。我认识郑某，应该是他主动说借钱给我赚点利息，但是具体数额我完全没有印象。这张322万元的借条是我写的，但是本金肯定没这么多，是利滚利的总额。金域蓝湾项的资金大部分是向社会借的，实际上借款一共有1个多亿。由于我个人借款对象太多，有些账目往来我记不清楚的，以我们之间的银行往来为准。2014年底2015年初，我通过我朋友张某1认识的刘某1，是张带着刘到我办公室来的。之后，张还带着刘或者刘单独来我办公室四五次。实际上我是找张某1借钱。2015年3、4月份，我打电话给张某1问他是否有闲散资金，差不多有200万元的资金缺口，过了一个月左右的时间，张某1就带着刘某1到我办公室，张某1跟我说是和刘某1凑了200万元借给我。我就说我跟刘某1没啥交情，我只跟你张某1借，至于你张某1怎么去借我就不管了。2015年5月底，张某1打电话给我说200万元已经转账到我的账户上，他还说都是自己人借条再补。后来，张某1带着刘某1来我办公室，我才肯定这200万元内有刘某1的钱。随后，张某1就让我在借条上写上他俩的名字。借条上写300万元，其中200万元是本金，100万元是利息。借条上写了用于市政工程（城市之门项目），这是张某1提出来让我这么写的，是因为刘某1兼职做律师的，如果我以后还不上，可以钻法律空子。这笔200万元付给了金域蓝湾一期的承建商胡形军15万元，分两笔转账到江西省监察厅共45万元，是省纪委要求我归还李光荣的，这是李光荣借款给我发生的欠款，60万元转账到周镇平，60万元转账到赵玉娇，10万元转给刘某6；57、九**信会计司法鉴定所赣华信会鉴字【2017】第11号司法会计鉴定书，叶华、陈某1、陈翠英与上述借款人员的资金往来情况，叶华、陈某1的私人账户与民强公司账户有大量资金往来，叶华私人账户净流入公司账户的资金为165937812.7元；58、九江市人民检察院九检技鉴【2017】30号鉴定意见书，署名叶华出具给余某2、黄某1、王某1、程贤德、王某3、叶某3、吴某2、郭某3、程某的借条上的签名笔迹与叶华的笔迹为同一人。上述各证据所证明的内容均有相关的证据加以印证，经庭审调查、质证属实，可以证明本案事实，予以采信。二、骗取贷款罪2014年年底，江西银行（原南昌银行）象南支行在清理不良贷款时，因在该行贷款的江西爱娴贸易有限公司、南昌国佳特种水产养殖有限公司的实控人卢国平找不到，该行原行长熊某找到为江西爱娴贸易有限公司提供担保的南昌祥浩金属材料有限公司（以下简称南昌祥浩公司）实际控制人、被告人胡某某，让其想办法处理掉这两笔不良贷款。被告人胡某某提出先找一个担保物来，再从该行贷出一笔款，把那两笔不良贷款还掉，熊某同意了。后被告人胡某某经他人介绍认识了被告人叶华，并提出以民强公司位于九江市开发区沙阎北路与九瑞大道交汇处的土地使用权作为抵押担保物，以其南昌祥浩公司购销钢材的名义向江西银行象南支行申请贷款7000万元人民币，如贷款成功，拿出2000万元人民币给胡某某，其中1700万元人民币用于帮助江西银行消化江西爱娴贸易有限公司、南昌国佳特种水产养殖有限公司不良贷款及利息，预留300万元人民币用于缴此笔贷款的利息，剩余5000万元人民币归叶华使用。之后，叶华向九江市国土局提交了办理土地使用权抵押的他项权证相关材料（其中工商局企业变更信息材料系伪造）。在顺利获得土地他项权证后，南昌祥浩公司作为贷款人，以民强公司该宗土地的使用权作抵押物，胡某某、甘文（胡某某的妻子）、叶华作为担保人，向江西银行象南支行提交相关的贷款、担保书面资料，申请贷款7000万元人民币并获得审批。胡某某提交的钢材购销合同等贷款材料系伪造，叶华提交的工商局企业变更信息、股东会议决定系伪造。贷款到期后被告人胡某某、叶华无力偿还。上述事实有下列证据证实，1、证人熊某的证言，2014年下半年，我在担任江西银行象南支行行长。我行在清理不良贷款发现有两家公司共计1700万的不良贷款及利息。我联系不上这两家公司实际控制人，我便找到胡某某，他一直是我行老客户，也是其中一笔不良贷款的担保人。胡某某就对我们说直接把不良贷款还了可能还不了，但是他可以找个抵押物来重新贷一笔款再把这1700万还了。考虑到他提出的办法是银行清理不良贷款的常见方法，所以我行就同意了。但是新贷款要求发放5000万以上，所以抵押物价值要比较高。最后，胡某某找到了九江民强公司的一块土地作为抵押从我行贷款了7000万。南昌祥浩公司申请该笔贷款的贷款用途是钢材购销，我行没有核实管控这笔贷款的实际用途。自2015年2月贷款发放后，没多久就没有支付利息了，我们找胡某某追讨利息，他说叶华是实际用款人。担保材料中只要民强公司提供盖有工商局印章的公司注册信息和股东信息文件的原件即可。因为没有按时支付利息，我行在2015年中旬起诉了祥浩公司及民强公司等，到了2015年年底，胡某某支付了拖欠的利息，到了2016年又没有支付利息，中旬我行又重新到南昌市中院起诉；2、证人张某4的证言，他是这笔7000万贷款的经手人，南昌市祥浩金属材料有限公司在我行贷款7000万，是九江民强公司以其位于沙阎北路以西、九瑞大道以南、湖滨大道以北的一宗土地中的一部分（80亩）提供抵押担保。我行没有自己核实民强公司股东情况，但要求民强公司提供其企业信息、股东变更信息、公司章程等工商资料原件（即必须加盖工商局公章）。当时民强公司法人叶华将这些材料提供给我们了。还有一份民强公司股东会决议上的公章和股东签字，是当时叶华、陈某1带着身份证和公章到我银行来，在我办公室当我面签的字、盖的章。在这笔贷款申请时，我行就和胡某某谈好了，7000万中的1700万用于偿还我行其他两笔不良贷款及利息，剩余的5300万，按照受托支付方式，根据南昌祥浩公司提供的账号汇入。我们将贷款发放后，祥浩公司一直没有按约定支付利息，催收过也没有效果。于是我行于2015年8月19日向南昌市中院起诉祥浩公司、民强公司以及个人，要求偿还贷款本金和利息。2016年3月作出了判决，我行好像已经向法院提请对抵押物执行拍卖，目前在执行阶段。至于2016年6月29日显示出祥浩公司向我行偿还了贷款本金和利息，是我行为了应付考核，让报表显示没有不良贷款，就让胡某某和祥浩公司配合我们走了一遍程序，实际上这笔钱是我行内部自己调集来的资金；3、证人黄某4的证言，2011年，我通过别人介绍认识叶华，希望能在叶华那里接点工程做。后来在与叶华接触的过程中，叶华跟我说他资金短缺，可以跟我一起开发这个金域蓝湾项目。于是，在2011年8月18日我出资1000万入股民强公司，占了公司27%的股份。入股后，我感觉公司管理有点混乱，什么事情都是叶华做主，所以在2012年9月我就跟叶华协议退股。由于叶华没钱，他就将我入股的1000万元用“过桥”方式还了我，但又以其开发的房产做抵押，又找我借了1000万，当时是以我妻子的名义借的，约定月息2分。2014年底，叶华还欠我900万左右。在一个星期五，我听说叶华把金域蓝湾土地证从九江银行拿出来到国土局办理他项权证再去贷款，由于叶华欠我钱一直不还，我就在星期一到法院起诉叶华，采取诉前保全财产的方式通过法院把叶华金域蓝湾未开发的土地给查封了，让叶华无法办理这块地的他项权证。之后，叶华由于办不了他项权证，他就约我见面。当时有我、叶华、胡某某、周某、汤某（叶华借了周900万，借了汤800万，后来也还了他们一部分），最后商量结果是胡某某先代叶华还我们一部分钱，我们先把土地解封了，之后胡某某公司利用叶华的土地到南昌银行贷出款后，胡某某再将我们剩余的钱还清。我们几个债主就同意了。之后，胡某某就先还了我300多万(还了我们三人共500万，还差600万)，然后星期三我到法院把土地给解封了。当时是我开车将法官接到国土局提交解封手续，我在楼下等法官的时候，也看到周某、汤某等人都在国土局。后来我送完法官后又回到国土局，叶华和胡某某以及两个南昌银行的工作人员已经把土地他项权证办好拿出来了。之后，我们几人一行到南昌银行办手续放款。我们在一楼大厅等，胡某某和叶华在二楼办手续，贷款放出来后，叶华就把我们的钱还清了。在此过程中，我们几个债主都没有跟南昌银行的人接触过，叶华在国土局递交相关手续材料时我没有陪同，另外我也没有帮叶华准备办理国土局他项权证相关材料，汤某、周全健有没有我就不清楚了；4、证人周某、汤某的证言与证人黄某4的证言相一致；5、证人陈某1的证言，她在民强公司占1%股份的股东。2000年初我就在叶华的手套加工厂做事，后来在民强公司做财务出纳。在2010年原股东汪荣春退股，叶华找到让我代持1%的股份，同时还和我约定我持股是因为工商注册需要，没有实际出资也不参与公司利润分红，公司债权债务与我无关。我记得那天下午，叶华带我还有司机和我一起开车到南昌的南昌银行象南支行去签字，在银行叶华给了一份材料让我签字，具体内容我也没看，但是叶华说了是去贷款。我不清楚公司进行了股东变更的事情。叶华经常会哪些材料找我签字我就签了。公司的公章是叶华自己保管，财务章是黄某3保管，法人章在我这；6、证人陈某7的证言，我朋友李某2是民强公司的大股东，李某2从别人处得知叶华在2015年2月将民强公司位于沙阎北路和湖滨大道的土地作为抵押在南昌银行贷了款，李某2作为大股东想了解公司资金，就委托我到民强公司将公司账本拿到会计事务所审计，当时只拿了2014年和2015年账本。2012年9月，叶华因为开发金域蓝湾项目急需资金，所以通过朋友认识了我并找我借钱，我于是借了3000万给叶华，当时还签订了一份借款质押合同，内容是以民强公司股权作为质押。到了2014年11月，叶华先后还了800万本金，并支付了我部分利息，这时还欠我2200万本金和700多万利息，所以叶华愿意将公司80%的股份转让到我名下抵债，因为当时我私人欠李某21000万，我就向李某2提出将这股份转到李某2名下，这样李某2就成为民强公司的大股东。2014年11月，李某2和叶华签订股权转让协议时，叶华本来将公章给李某2保管。过了不久，叶华又称公章在李某2处不利于公司日常管理，因为李某2平常不在公司，所以叶华又把公章拿回去了，一直到我们发现叶华私自将公司土地拿去银行贷款担保后又将公章拿回来。我和李某2一直到2015年下半年才知道叶华在2月份利用土地到南昌银行贷款的事情；7、证人李某2的证言，2012年，叶华找我借款3000万用于资金周转，后叶华无力归还，在2014年11月6日将其民强公司的80%股份作价转让给我，并在工商局办理了股权变更，法人还是叶华。同时，叶华写了一个书面承诺给我，将公司行政公章给我保管（叶华当时说公司只有这一枚公章），并从此以后对外的借款和担保必须经过我书面同意后才可办理。叶华将股权转账我之后，我并没有参与公司管理和发展，还是叶华在操作。我通过朋友得知，叶华私自将公司在开发区沙阎北路与九瑞大道交汇处100亩土地为南昌市祥浩金属材料有限公司在南昌银行象南支行担保贷款7000万。当时叶华办理此笔担保的抵押合同和授信协议上是以民强公司办理的，加盖了公章，对此我毫不知情，也从未将公司公章交给叶华办理此担保业务，我认为这些材料上的公章是叶华私自伪造；8、证人易某的证言，市国土局办理土地使用权抵押的工作人员。当时是九江民强公司法人叶华独自来我单位办理该国有土地使用权抵押登记手续。我记得后来他项权证办好之后，叶华来拿，叶华后面还跟了几个人（说是叶华欠他们的钱），这几个人在我这里把他项权证给撕毁了。之后，我们还给叶华重新办了一次，新办好的他项权证是由发放贷款的银行和上述几个人一起拿走的。在办理土地使用权抵押登记申请审批表中，民强公司的企业信息表和企业变更信息表都是叶华本人提供给我单位的，工商的手续及银行的手续我们无法核实真伪。我们内部要求企业信息表和股东决议书落款时间在办理时间的三个月之内即可。叶华先后来我这办理他项权证来了四次。最后一次在2014年2月11日下午才办成。第一次是材料不齐全，第二次是发现该土地被法院查封没办法，第三次是有人跟他一起来将他项权证撕了；9、证人胡某1的证言，祥浩公司的实际负责人是胡某某，他用我的身份证去工商注册这家公司，让我挂名法人代表一职；10、证人胡文钢的证言，我是祥浩公司的员工。当时公司因为贷款7000万，银行要求我们提供钢铁购销合同，胡某某就让我准备一些合同，我在行政办公室拿出一些空白的建材购销合同，然后我按胡某某的要求填写交易数额，达到7000万贷款标准。这些空白的合同本身就盖好了其他公司公章。我把这些购销合同准备好后，我就交给了胡某某过目。另外，江西联恒实业有限公司、南昌亚合实业公司、南昌悦泽金属材料有限公司三个公司的合同是做好后再去盖的章。这八份购销合同的交易没有发生，但是我们公司跟这些公司有做过业务；11、证人陈某8的证言，2010年我主动向叶华提出想跟着他在民强做事，他就安排我在开发部任职。2014年，叶华找我借两个身份证，我就把我自己的和我家具店合伙人程国彬的身份证借给他了。事后，叶华跟我说用我的身份证在工商部门注册了康宏房地产开发有限公司用我的名字做法人。至于九江宏富实业有限公司、远强贸易有限公司的法人也是我，我就不知道了。我只知道康宏公司没有实际经营业务，因为康宏没有收入。至于该公司对外的账目往来我也不清楚；12、证人胡某2的证言，2015年6月的时候，叶华让我和陈某8一起去注册一个名为九江强富贸易有限公司，他用这个公司做了什么事情我就不清楚了；13、股权转让协议等民强公司材料，2014年11月，李某2与叶华签订的股权转让协议，并承诺将行政公章交由本人使用。民强公司企业信息，叶华为法人代表，2014年11月股权发生变更，李某2占80%股份；14、国土土地使用权抵押登记申请审批表及相关材料，2015年2月11日，叶华向市国土局递交的土地使用权抵押登记申请材料，其中包含了伪造的企业信息（工商局企业档案调查专用章系伪造）、民强公司股东决议等；15、南昌祥浩金属材料有限公司7000万贷款材料，担保人民强公司的相关材料，包括企业（变更）信息、股东会决议、出资人决议、担保承诺函、土地估价报告等材料。其中，企业（变更）信息、股东会决议系伪造的材料。贷款人祥浩公司的相关材料，包括企业营业执照、企业信息、公司章程、购销合同、贷款申请报告（理由签订了建材供应合同，公司流动资金不足）、流动资金借款申请表（借款用途购买建筑材料）、资产负债表、财务说明、授信协议、保证合同、流动资金贷款合同、信贷资金走款审批表（其中5300万用于购买建筑材料，1700万用于归还南昌银行两笔贷款）等。其中，购销合同、财务说明等系伪造的，贷款用途系虚假的；16、南昌银行洪银抄字【2014】569号抄告单及南昌银行象南支行对南昌市祥浩金属材料有限公司申请7000万贷款的调查报告，南昌银行同意象南支行提出的处置江西爱娴贸易有限公司1000万、南昌国佳特种水产养殖有限公司490万贷款本金及利息共计1700万方案；17、贷款合同及担保合同；18、银行流水，显示7000万贷款的去向，其中1700万用于归还了南昌银行两笔不良贷款，700万转入胡某某控制的将向悦泽金属材料有限公司，剩余的4600万元转入胡某某朋友公司江西联恒实业有限公司以及后面的资金走向；19、九江市人民检察院九检技鉴【2016】29号鉴定书，检材九江市城区国有土地使用权抵押登记申请审批表中的“九江市工商行政管理局企业档案调查专用章”和“九江民强房地产开发有限公司”的公章印文均属彩色打印而成；20、被告人叶华的供述，我的外债本金大概一亿到两亿人民币。李某2是我的九江民强房地产开发有限公司的大股东占80%的股份，但是我不直接认识他。我在2012年左右在我朋友陈某7那借了3000万，约定4分月息，后来涨到5分，一直到了2014年年底的时候，我没有钱偿还陈某7，陈某7就要求我公司的80%股份过户给他作为抵押。于是，我就将80%的公司股份过户给了陈某7指定的代为持股人李某2。我是在2014年11月6日签订的股权转让协议及办理股权变更手续。目前，李某2占80%，我占19%，陈某1占1%，因为当时注册公司需要两个及以上股东，所以我就将公司出纳陈某1填上，实际上她没有股份。我在2014年年底至2015年初的这段时间，有将我公司位于沙阎北路以西、九瑞大道以南、湖滨大道以北的土地为南昌祥浩金属材料有限公司在南昌银行象南支行7000万的借款提供担保。当时，我和南昌祥浩公司负责人胡某某谈好，这7000万的贷款如何使用：2000万归还南昌银行不良贷款，剩余5000万给我用。由于我这块地在九江银行有抵押贷款，胡某某先垫资将九江银行的1900元贷款还了，这样土地得以解封。土地被解封的事情被我的债主黄某4、张伟等人知道了，他们就找到我和胡某某商谈要求南昌银行的贷款下来把他们的债还了，我和胡也答应了。所以，黄某4、张伟等人急于想南昌银行的贷款办下来，就给我准备好了办理他项权证审批所需的工商资料，我就带了这些资料去九江市国土资源局办理了土地使用权抵押登记申请审批（这些资料中公司工商信息和工商变更信息为虚假的，落款日期为2015年1月26日，与实际办理变更日期不符）。7000万贷款办下来后，其中南昌银行扣了2000万元，还了九江银行1900万元，还了汪英700万元，还了黄某4张伟等人1600多玩元，我自己用了800万（汇到我实际控制的九江远强贸易有限公司），也就是说，这笔贷款是我用了，利息也是我偿还的，但是我自己本人没有还过利息。李某2是因为我欠陈某7的钱才是我公司股东的，所以我意识里不认为他是我公司的股东。当时我用土地办理提供担保时没有跟李某2说这个事情。我在跟胡某某、南昌银行商谈这个事情时，手续边办边看。当时我和黄某4等人到国土局办理手续时，国土局说企业信息和变更信息文件过期了，需要工商局当天出具的文件。于是，黄某4等人开车把我带到老马渡工商局门口，其中姓周的一个人叫了张伟过来让他去弄来了这个企业信息和变更信息文件。我们再去国土局把他项权证办下来。7000万中的800万是转账到远强贸易有限公司，这家公司是由我实际控制的。民强公司在2015年2月的时候资金链非常紧张，进账的钱不够对外支付，我担心有进账会被冻结，所以我就要求胡某某将800万元转账远强公司的账户上。到账后，我通知民强公司出纳陈某1按我的资金分配意图转账出去，都是用于金域蓝湾一期配套设施辅助工程的款项。2014年年底的时候，我接到一个姓晏的电话问我是否需要资金，他说他在南昌以前跟我见过面，并知道我是从事房地产开发的。刚好那时候我确实缺资金，于是通过他就认识了胡某某。胡问我手上有没有土地，我说有，他看到土地后，就向我提出让我用我公司土地为其担保贷款，贷款的钱部分给我用。我们约定，我公司土地为其贷款7000万元，其中5000万给我用，另外2000万给胡用，而且他还承诺这7000万贷款下来后，再帮我以我公司综合楼为抵押从南昌银行再贷款5500万。我不清楚他是以什么名义去申请贷款的，我也不清楚在申请时向市国土局、南昌银行提供虚假的民强公司工商注册信息和股东构成资料。7000万元到账后，其中2700万元是胡某某帮我垫付的这块地之前在九江银行贷款的钱和黄某4、汪莹等人的欠款；其中800万元汇入九江远强贸易公司是为了支付工程款等；其中200万元汇入陈某8账户是为了还他人债务；其中汇入张鸿270万元和黄某4老婆冯滢600万元是还债。另外，其中的1700万元是当初跟胡某某约定好的他使用的部分用于偿还南昌银行历史不良贷款，其中700万元胡某某扣除用于偿还帮我垫付2700万元的借款利息和这7000万元的贷款利息；21、被告人胡某某的供述，南昌祥浩金属材料有限公司是我的公司，因为我还有其他公司，所以这家公司法人叫胡某1，但实际控制人是我。2014年，南昌银行有两笔不良贷款一共1700多万元，我个人为其中的一笔1000万元的贷款作为担保。由于南昌银行要更名为江西银行，银行想把不良贷款消化掉，所以南昌银行象南支行找到我希望我能帮忙。当时我和银行协商的办法是找个抵押物，然后我以南昌祥浩金属材料有限公司名义贷款出来将这两笔不良贷款还掉。银行希望我能找个价值比较高的抵押物来，银行在贷款审批方面给予照顾，并给较低利息。因为我自己是其中一笔不良贷款的担保人，这笔贷款逾期影响了我的征信，而且象南支行的领导及员工跟我有着良好的关系，所以我就答应了。我就通过我朋友晏小刚知道了九江有个叫叶华的，手里有块土地（即当时还未开发的二期土地）。于是，我就让晏小刚去叶华那里把土地证复印件拿来，我送去南昌银行让他们审核，当时南昌银行请了评估公司评估土地价值1.4亿左右，南昌银行认为这块地比较合适，就同意将这块地做抵押贷款7000万元出来。晏小刚之前就告诉了叶华，将这笔钱贷款出来后必须偿还不良贷款的本息1700多万元.叶华同意了。之后，晏小刚就通知叶华把该土地的全套手续带来，南昌银行在市国土局办理了土地抵押贷款的他项权证，最后，我、叶华、还有他带来的一个女的（陈姓，公司1%股份）来到南昌银行象南支行办理了银行抵押贷款手续，即我的南昌祥浩金属材料公司贷款7000万，九江民强房地产开发公司将位于九江市沙阎北路以西、九瑞大道以南、湖滨大道以北的一块土地作为担保，同时银行也追加我、我老婆甘文、叶华三人作为个人担保。当时中间人晏小刚也在，土地抵押贷款资料文件都是叶华提供和准备的。另外，2015年2月12日，我和南昌银行的人在陪叶华去九江市国土局办理土地抵押贷款他项权证时，这些申请资料也是叶华自己交的。在成功贷款7000万之前，叶华说他这块地在九江银行有抵押贷款，还有1960万元未还，他提出由我帮他先还掉这笔钱，等7000万的南昌银行贷款下来后再将这笔1960万元的本息还给我。我同意了。于是我就帮他调来了1960万元将九江银行贷款还掉。之后，叶华又跟我说他还欠一个女的800万元，这个女的通过法院查封了他这块地，希望我先帮他将这钱垫付还清，我没办法又帮他还了600万还是700万元。后来我又知道，叶华欠一个姓黄的1000万元，这个姓黄德可能得到消息叶华将土地证从九江银行拿出来了就开始找叶华还钱，并且在星期一通过法院将那块地又查封了。我到了九江后，我和叶华与这个姓黄的协商解决，最后谈好我代叶华向这个姓黄德偿还400万，剩余的600万元等南昌银行7000万的贷款放下来再还。于是，我又代叶华向姓黄的偿还了400万。最后于2015年2月12日，南昌银行象南支行将7000万扣除之前两笔不良贷款1700万元，向我们发放了5300万元。由于这笔贷款的实际用途银行是清楚的，为了贷款的顺利发放，我们做了几份购销合同，贷款合同上显示的借款用途也是用于购买建材，这些购销合同都是我南昌祥浩金属材料公司提供的。而银行贷款的发放要求是受托支付，于是这笔5300万元中的4600万元发放到了江西联恒实业有限公司（是我朋友的公司），另外700万发放到了我实际控制另外一家公司南昌市悦泽金属材料公司。这5300万元，扣除了我之前帮叶华垫付的所有以及我调钱时产生的利息，还有为了防止叶华不还贷款利息，扣除了260万多元，其他的我都给了叶华。另外，我们帮南昌银行消化张爱兰300万贷款的事情被总行发现了，所以这300万又退到我的账户上，那时候叶华失去联系，我就用这300万还了利息。本来按照我和叶华约定，应该是由他偿还贷款利息和本金，但是他从来没有偿还过。我先扣除的钱被我先使用了，日后支付利息时，我再拿钱填回来的。申请这笔7000万贷款时提交的八份购销合同，是我公司提供给南昌银行象南支行的。这八份购销合同是为了申请贷款时使用的，是虚构合同，没有发生实际的钢材购销行为，我们贷款的用途实际也不是为了钢材、水泥贸易需要。这些合同中对方公司的公章是真实的，都是我朋友的公司，我盖这些公司的公章比较容易。我公司有几个做资料的员工，分别是胡某1、高艳、胡文刚，当时具体是谁制作的我记不起来了，如果要去这些公司盖章也是我先联系好再安排我员工去的。上述各证据所证明的内容均有相关的证据加以印证，经庭审调查、质证属实，可以证明本案事实，予以采信。另有注册号360400210021797的九江民强房地产开发有限公司营业执照证实叶华为公司法定代表人；九江市公安局关于被告人叶华、胡某某归案情况的说明证2016年11月16日凌晨1时许，广州市公安局天河区分局民警在天河区华成路礼顿酒店2201房抓获被告人叶华；2017年8月15日，被告人胡某某接到九江市公安局经侦大队电话通知后主动到案，并如实供述自己罪行；九江县人民检察院扣押清单证实被告人胡某某退出了200万赃款。本院认为，被告人叶华与张某1系朋友关系，刘某1系张某1朋友，被告人叶华向张某1、刘某1贷款时，明确告知借款用途系民强公司周转，借条上的用途是张某1、刘某1为了制约被告人叶华，被告人叶华按张某1、刘某1意思要求所写，张某1、刘某1在开庭审理出庭作证时陈述与被告人叶华供述相一致，因此被告人叶华客观方面没有虚构事实或隐瞒真相，没有骗的行为；另外借款也是用于公司周转，借款发生后，被告人叶华也向张某1、刘某1支付了部分贷款利息，被告人叶华主观上没有非法占有目的，因此，被告人叶华不构成诈骗罪。公诉机关指控不予支持，被告人叶华及辩护人的辩护意见成立，予以采纳。但该笔借款应认定为非法吸收公众存款行为。九江民强房地产开发有限公司违反国家金融管理法律规定，未经国家相关行政部门的批准，以允诺到期归还本金、支付高息的手段，并以口口相传的方式进行传播，擅自向社会公众融资，融资额达1.3亿元余元（已偿还本金345.2万元），数额巨大，破坏了金融秩序，被告人叶华身为该公司的法定代表人，系直接负责的主管人员和直接责任人员，其行为构成非法吸收公众存款罪；被告人叶华、胡某某以欺骗手段取得银行贷款7000万元人民币，其行为构成骗取贷款罪。对于被告人叶华及辩护人黄汉国提出的被告人叶华不构成非法吸收公众存款罪的辩护意见，本院认为，被告人叶华在向朋友、老乡及公司员工借款的同时，让他们将民强公司愿意支付高息融资的消息向外扩散，形成了社会效应，吸引了众多不特定人员借款给民强公司，属于向社会公开宣传以吸收公众存款。被告人叶华及辩护人黄汉国的辩护意见不能成立，不予采纳。对于被告人叶华及辩护人黄汉国提出的被告人叶华不构成骗取贷款罪的辩护意见，本院认为，被告人叶华、胡某某之所以能顺利获得该笔贷款，是与他们一系列的造假行为密不可分的，正是由于二被告人的造假行为才让江西银行象南支行形成认识错误，继而发放了该笔贷款，二被告人的行为符合骗取贷款罪的犯罪特征。被告人叶华及辩护人黄汉国的辩护意见不能成立，不予采纳。对于辩护人黄汉国提交的刘某2、田某等人出具的谅解书，本院认为，刘某2、田某等人系被告人叶华非法吸收公众存款的对象，不是刑法意义上的被害人，既然不是被害人，也就不存在谅解一说，故上述谅解书不予采信。被告人胡某某犯罪后自动投案，并如实供述自己罪行，系自首，又退出了部分赃款，予以从轻处罚。被告人叶华犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪，予以数罪并罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百七十六条第一款、第二十五条、第六十七条第一款、第六十九条、第六十四条、第七十二条之规定，判决如下：被告人叶华犯非法吸收存款罪，判处有期徒刑七年，并处罚金四十万元人民币；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金六十万元人民币，数罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金一百万元人民币。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月18日起至2025年2月8日止。罚金限判决生效后一个月内向本院缴纳。）被告人胡某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金五十万元人民币。（缓刑考验期自判决确定之日起计算，即自2019年6月24日起至2020年6月23日止。罚金限判决生效后一个月内向本院缴纳。）二、责令被告人叶华、胡某某将犯罪所得予以退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江西省九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。。审 判 长  苏明发审 判 员  陈 驰人民陪审员  戴 强二〇一九年六月十一日书 记 员  朱雅婷