福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0524民初1808号 原告：安溪县农村信用合作联社虎邱信用社，住所：福建省安溪县。 负责人：林永良，系该社主任。 委托诉讼代理人：王佳育，系该社信贷员。 被告：王贵生，男，1984年9月29日出生，汉族，安溪县人，住福建省安溪县。 被告：徐华珠，女，1985年5月29日出生，汉族，安溪县人，住福建省安溪县。 被告：陈灿煌，男，1983年7月3日出生，汉族，安溪县人，住福建省安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社虎邱信用社（以下简称虎邱信用社）与被告王贵生、徐华珠、陈灿煌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告虎邱信用社的委托诉讼代理人王佳育到庭参加诉讼，被告王贵生、徐华珠、陈灿煌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安溪县农村信用合作联社虎邱信用社向本院提出诉讼请求：1.解除王贵生与虎邱信用社于2016年1月5日签署的《福建省农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》，合同标的金额100,000元；2.判令王贵生和徐华珠共同偿还向虎邱信用社普惠金融卡透支本金99,900元及利息、滞纳金（利息自2018年10月21日起按《福万通普惠金融卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止、滞纳金自2018年10月21日按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止)，暂计至2019年4月3日的普惠金融卡透支款利息及滞纳金5,671.82元；3.陈灿煌对上述借款本息承担连带保证责任；4.王贵生、徐华珠、陈灿煌承担本案产生的一切诉讼费用。 事实与理由：2016年1月5日，王贵生与虎邱信用社签订《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》及《福万通普惠金融卡申请表》，向虎邱信用社申领人民币个人福万通普惠金融卡，《福万通普惠金融卡申请表》约定：额度100,000元，卡片有效期三年，年利率11.7%；徐华珠为共同还款人，陈灿煌为该笔借款提供连带保证责任。2016年1月20日，虎邱信用社向王贵生发放了福万通普惠金融卡。王贵生于2016年1月30日向虎邱信用社办理了透支款99,900元后，王贵生只支付虎邱信用社至2018年10月20日的利息，2019年1月20日到期后，王贵生未能按约定偿还透支款本金及利息，徐华珠也未能履行共同还款义务，陈灿煌也未能履行连带保证责任。该笔借款发生在王贵生、徐华珠夫妻关系存续期间，且徐华珠在合同共同还款人栏处签字，该笔借款系王贵生、徐华珠夫妻共同债务。经虎邱信用社多次催收，王贵生、徐华珠、陈灿煌拒不履行还款义务。根据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》第五条第九款规定，被告的行为已构成严重违约，虎邱信用社有权停止被告使用卡片，要求全额偿还所欠款项。 王贵生、徐华珠、陈灿煌均未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告拒不到庭参加诉讼，又未提供证据和进行答辩，视为自愿放弃相应的诉讼权利，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2016年1月5日，王贵生与虎邱信用社签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》，向虎邱信用社申领人民币个人福万通普惠金融卡，《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》约定：额度100,000元，卡片有效期三年，年利率11.7%；徐华珠为共同还款人，陈灿煌为该笔借款提供连带保证责任。2016年1月20日，虎邱信用社向王贵生发放了福万通普惠金融卡。王贵生于2016年1月30日向虎邱信用社办理了透支款99,900元后，王贵生只支付虎邱信用社利息至2018年10月20日的利息。2019年1月20日到期后，王贵生未能按约定偿还透支款本金及利息，徐华珠也未能履行共同还款义务，陈灿煌也未能履行连带保证责任。 本院认为，安溪县农村信用合作联社虎邱信用社与王贵生、徐华珠、陈灿煌所签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》，系各方的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，虎邱信用社依约向王贵生发放了福万通普惠金融卡，但王贵生、徐华珠作为借款方至今未能按合同约定履行合同义务，系违约行为，应按合同约定承担违约的民事责任。根据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》第五条第九款约定，王贵生未按约定支付利息，经催讨拒不还款，已构成严重违约，虎邱信用社有权停止王贵生使用普惠金额卡，有权解除合同。虎邱信用社请求解除其与王贵生、徐华珠、陈灿煌于2016年1月5日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》依法有据，应予支持。虎邱信用社请求王贵生、徐华珠共同偿还贷款本金99,900元及利息、罚息依法有据，予以支持。虎邱信用社在保证期间内要求陈灿煌承担连带保证责任，陈灿煌应按约定承担连带清偿责任。陈灿煌在履行保证责任后，有权依法向王贵生、徐华珠进行追偿。虎邱信用社的诉讼请求均符合法律规定，本院予以支持。王贵生、徐华珠、陈灿煌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。 依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款规定，判决如下： 一、解除安溪县农村信用合作联社虎邱信用社与王贵生、徐华珠、陈灿煌于2016年1月5日签订的《福建省农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》； 二、王贵生、徐华珠应于本判决生效之日起十日内偿还安溪县农村信用合作联社虎邱信用社借款99,900元及利息、罚息（自2018年10月21日起按合同约定计算)； 三、陈灿煌对上述款项承担连带清偿责任； 四、陈灿煌承担保证责任后，有权向王贵生、徐华珠追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,414元，减半收取计1,207元，由王贵生、徐华珠、陈灿煌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  廖良清 二〇一九年六月十一日 书记员  郑凤梅 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。 当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 …… 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日开始计算。