广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初3905号原告：富德财产保险股份有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室，统一社会信用代码914403005956511439。法定代表人：龚志洁，该公司董事长。委托诉讼代理人：曾庆娟，广东瑞迪安律师事务所律师。委托诉讼代理人：余玉洁，广东瑞迪安律师事务所律师。被告：罗红华，女，1977年5月26日出生，汉族，住广州市花都区，被告：林毅，男，1981年10月16日出生，壮族，住广西凌云县,原告富德财产保险股份有限公司（以下简称富德保险公司）与被告罗红华、林毅保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年3月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富德保险公司的委托诉讼代理人余玉洁到庭参加诉讼，被告罗红华、林毅经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。富德保险公司向本院提出诉讼请求：1.两被告立即向原告支付理赔款470000元及利息（以550000元为本金，自2018年11月9日起暂计至2019年3月10日止为17147.78元，按照年9.2%的利率标准计算，实际应当支付到本金清偿完毕之日止）；2.两被告向原告支付维权产生律师费人民币22514.43元和律师办案费5500元；3.两被告支付本案的全部诉讼费用。事实及理由：2017年10月20日罗红华作为借款人与出借人周严锋及居间管理人红岭创投电子商务股份有限公司、项目推荐人广州柯蒙商务咨询有限公司签订了《借款居间合同》（合同编号：2017年10***1），约定：经罗红华向出借人申请，出借人同意向罗红华提供总金额为550000元整的借款，用于资金周转，借款期限为12个月，自2017年10月21日起到2018年10月20日止。固定年利率为9.2%。还款方式为按月付息，到期一次性还清全部本金及到期当月利息。2017年10月26日，罗红华收到款项550000元整。2017年10月20日，罗红华作为投保人向富德保险公司提交了《货币债务履约保证保险投保单》。2017年10月25日，富德保险公司向罗红华出具《货币债务履约保证保险单》（保险单号：605***330）约定：投保人为罗红华，被保险人为周严锋，保险金额为600600元，费率为25‰，保费为15015元，借款合同号为2017年10***1，保险期限为365天，自2017年10月26日零时起至2018年10月25日二十四时止。借款期限截止，罗红华却未能依约还本和足额付息。2018年11月7日，被保险人周严锋向富德保险公司提交《索赔申请书》，申请理赔金额为550000元。2018年11月8日，被保险人周严锋确认收到理赔款人民币550000元。另，富德保险公司的分公司与罗红华、林毅在2017年10月20日签署了《不动产抵押合同》和《反担保抵押合同》并办理了抵押登记，约定：罗红华、林毅将其名下位于广州市花都区花都永发路**房抵押给富德保险公司，以作为涉案借款合同或涉案保单的履约担保。抵押期限为自2017年10月20日起至2018年10月19日止，反担保抵押期限为自2017年10月20日起至2018年10月19日止。且《反担保抵押合同》第5条第3项特别约定，抵押反担保的范围另外包括，富德保险公司实现本合同项下的债权所支付的各项费用（包括但不限于：公证费、调查费、律师费、诉讼费、执行费、评估费、鉴定费、财产保全费等）。综上，保证保险设立的目的是维护债权人的利益，使债权人的未受偿债权首先得以实现，从而达到降低违约风险的目的。而不是债务人不履行债务的“权利”。所以富德保险公司依据《担保法》第31条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”及其他相关法律法规的规定和涉案合同的约定要求两被告立即偿还富德保险公司的理赔款及利息等其他损失，望贵院判如所请。罗红华、林毅未作答辩。富德保险公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对富德保险公司提交的证据进行了核证。富德保险公司所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且富德保险公司保证真实，本院经审查核证后予以认定。本院经审查认定事实如下：2017年10月20日，罗红华作为借款人与出借人周严锋及居间管理人红岭创投电子商务股份有限公司、项目推荐人广州柯蒙商务咨询有限公司签订了《借款居间合同》（合同编号：2017年10****1），约定：罗红华指定户名为叶俊、账号为62×××86的银行账户作为收、还款账户，周严锋指定户名为红岭创投电子商务股份有限公司、账号为40×××83的银行账户接受借款人偿还本金、利息、罚息和违约金。经罗红华向出借人申请，出借人同意向罗红华提供总金额为550000元整的借款，用于资金周转，借款期限为12个月，自2017年10月21日起到2018年10月20日止。固定年利率为9.2%。还款方式为按月付息，到期一次性还清全部本金及到期当月利息。同日，罗红华出具委托授权书，委托叶俊代为收取《借款居间合同》下的对应借款本金。2017年10月20日，罗红华作为投保人向富德保险公司提交了《货币债务履约保证保险投保单》。2017年10月25日，富德保险公司向罗红华出具《货币债务履约保证保险单》(保险单号：6056***0)，约定：保险人同意按照《货币债务履约保证保险条款》的约定承担保险责任，投保人为罗红华，被保险人为周严锋，保险金额为600600元，费率为25‰，保费为15015元，借款合同号为2017年102***1，保险期限为365天，自2017年10月26日零时起至2018年10月25日二十四时止。富德财产保险股份有限公司《货币债务履约保证保险条款》规定：第四条、在保险期间内，投保人未履行与被保险人签订的、并经保险人承保的合同中所约定的归还货币债务义务的，保险人按照本保险合同的约定，并在本合同的各项约定的约束下，负责向被保险人赔偿该合同项下投保人应偿还但未偿还的货币债务；第七条、下列损失、费用和责任，保险人也不承担赔偿责任：（一）投保人不履行还款义务所造成的逾期利息、罚息、违约金以及其他赔偿金；（二）被保险人的间接损失。第十八条、发生保险责任范围内的损失，保险人的赔偿按照投保人依债务合同的约定应偿还但未偿还的货币债务金额，以及本保险合同的约定确定。2017年10月20日，罗红华、林毅作为抵押人与富德财产保险股份有限公司广州分公司签订《反担保抵押合同》及《不动产抵押合同》约定罗红华、林毅将名下位于广州市花都区花都永发路5号**房作为抵押物用以涉案借款合同或涉案保单的履约担保，抵押反担保的范围包括富德保险公司为实现借款合同或者保单项下的债权所支付的各项费用（包括但不限于：公证费、调查费、律师费、诉讼费等）。上述房屋作为抵押物于2017年10月25日办理不动产登记证明，富德财产保险股份有限公司广州分公司作为权利人取得粤（2017）广州市不动产证明第082**4号不动产登记证明。2017年10月25日，周严锋向罗红华指定的叶俊账户转款550000元。2017年10月26日，叶俊向罗红华转款550000元。《借款居间合同》约定的借款期限届满，罗红华未能依约还本和足额付息。出借人周严锋于2018年11月7日向富德保险公司提交《索赔申请书》，申请理赔金额为550000元。2018年11月8日，富德保险公司将保险赔偿款550000元转入周严锋在《借款居间合同》中指定的红岭创投电子商务股份有限公司账户。同日，周严锋出具《代偿债务确认书》，确认已于2018年11月8日收到理赔总金额550000元。罗红华、林毅于2011年9月29日登记结婚。富德保险公司委托律师对本案提起诉讼并签订《民事委托合同》，约定需支付律师费22515元及办案费用5500元。富德保险公司陈述律师费未实际产生，办案费用5500元已预支律师事务所。富德保险公司主张罗红华支付律师费和办案费用的依据是《反担保抵押合同》约定的抵押反担保的范围已包括律师费。庭审中，富德保险公司陈述罗红华只偿还部分利息，没有偿还本金，因《借款居间合同》的项目推荐人广州柯蒙商务咨询有限公司承诺代罗红华代为清偿80000元，故主张罗红华清偿扣除80000元后的理赔款即470000元，并自理赔款支付的次日按《借款居间合同》约定的年利率9.2%计付利息；富德保险公司同时主张涉案债务为罗红华、林毅的夫妻共同债务，林毅对涉案借款是知情的，罗红华、林毅作为共同抵押人、担保人可以证明。本院认为，罗红华向富德保险公司投保货币债务履行保证保险，富德保险公司应罗红华的申请出具《货币债务履约保证保险单》，双方形成保证保险合同关系，内容合法有效，本院予以确认。依据《中华人民共和国保险法》第九十五条的规定，保证保险属于财产保险的一种。如无特殊规定，保证保险应适用保险代位权制度。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”本案中，《货币债务履约保证保险单》约定富德保险公司按照《货币债务履约保证保险条款》承担保险责任，由于罗红华在履行与周严锋签订的《借款居间合同》中出现逾期还款，引起保险事故的发生，富德保险公司依据罗红华的逾期欠款情况及保险条款的相关约定，向周严锋赔付保险金550000元，属于履行保险义务的行为。富德保险公司在向被保险人周严锋赔付保险金后，有权依据代位求偿权请求罗红华返还代偿的款项。现富德保险公司以广州柯蒙商务咨询有限公司承诺代罗红华清偿80000元为由，在本案中仅主张返还理赔款470000元，属于富德保险公司对自身权利的处分，不违反法律规定，本院予以支持。关于利息问题。富德保险公司要求罗红华按《借款居间合同》约定的年利率9.2%计付利息，与其保险条款的规定不符，也没有事实和法律依据，故本院予以调整，以富德保险公司已支付的理赔款550000元为本金，自赔付保险金的次日即2018年11月9日起按照中国人民银行规定的同期同类贷款利率的标准支付利息。关于律师费及律师办案费问题。本案的律师费虽未实际支付，律师办案费为预支，但涉案《反担保抵押合同》已明确约定抵押反担保的范围包括为实现保单项下的债权所支付的律师费，且本案富德保险公司确有委托律师参加本案的诉讼，律师费、律师办案费必然产生，故对富德保险公司主张罗红华支付律师费22514.43元及律师办案费5500元，本院予以支持。关于林毅是否需对罗红华的上述债务承担共同清偿责任问题。林毅作为共同抵押人在《反担保抵押合同》及《不动产抵押合同》上签字确认，可见林毅对罗红华投保保证保险的事实是知情的，故对于富德保险公司主张涉案债务为罗红华、林毅的夫妻共同债务，本院予以采纳，林毅应对罗红华的上述债务承担共同清偿责任。罗红华、林毅经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、第六十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗红华、林毅于本判决生效之日起十日内向原告富德财产保险股份有限公司支付理赔款470000元及利息（利息以550000元为基数自2018年11月9日起按中国人民银行同期同类贷款利率计至付清之日止）；二、被告罗红华、林毅于本判决生效之日起十日内向原告富德财产保险股份有限公司支付律师费22514.43元及律师办案费5500元；三、驳回原告富德财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4848元，由被告罗红华、林毅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 尹 琪二〇一九年六月十九日书记员 骆雪玲附本判决适用的法律条文《中华人民共和国保险法》第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。