盐城经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0991民初638号 原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行，统一社会信用代码913209007141807014,住所地盐城市解放南路钱江方洲商业街276号。 负责人魏嵘，该行行长。 委托诉讼代理人张斌，中国工商银行股份有限公司盐城分行职员。 被告张万春，男，1971年3月7日生，汉族，住盐城市盐都区。 被告杨霞，女，1969年7月12日生，汉族，住址。 原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行（以下简称工行黄海支行）诉被告张万春、杨霞信用卡纠纷一案，本院于2019年4月15日受理后，依法由审判员卞仁彪适用简易程序，于2019年6月18日公开开庭审理。原告工行黄海支行的委托诉讼代理人张斌到庭参加诉讼，被告张万春、杨霞经本院合法传唤无正当理由未出庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行黄海支行诉称：因申请“逸生活”分期付款业务，2015年9月22日被告张万春、杨霞和原告签订了一份《牡丹信用卡透支分期付款合同》，合同约定：本合同项下的分期付款，通过牡丹信用卡从原告方取得相应的透支资金；信用卡最高透支额度200000元，具体透支金额以实际透支消费为准；还款期数为36期。被告按11.7%的手续费率一次性向原告支付手续费。同日，以上两被告还和我行签订了一份《抵押合同》，将其位于江苏省盐城市盐都区房屋抵押给原告，作为上述分期的抵押担保，并于2015年10月13日在房产部门办理抵押担保登记手续。以上合同签订后，2015年11月21日被告张万春、杨霞在我行申请办理一张信用卡，卡号为62×××69,初始信用额度0.01元。2015年11月3日原告将其信用卡额度调高至200000元。11月4日被告张万春持卡在盐城市亭湖区苏豪云顶建材经营部透支一笔消费笔消费200000元。11月5日以上消费被告张万春在原告处办理36期分期业务。分期后被告即违约，经催收，被告张万春于2015年12月8日至2017年11月22日间还款143600元。后未再履行还款义务。截止2018年11月12日，被告张万春信用卡计还款41366.41元，积欠原告信用卡项下透支本金61036.13元、利息7457.06元，违约金5274.59元，欠款合计73767.78元。综上，请求法院：1、判令被告张万春、杨霞立即偿还张万春名下信用卡透支本金61036.13元、利息7457.06元、违约金5274.59元，欠款合计73767.78元（截止2018年11月12日）及至实际偿还时按合同约定的应付息费；2、原告对被告位于盐城市盐都区抵押房地产拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。 被告张万春、杨霞未作答辩。 本院经审理认定如下事实：2015年9月22日，被告张万春、杨霞因申请牡丹卡家装分期付款业务与原告签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》一份，约定（摘要）：第二条，本合同项下的透支分期付款用途是乙方购买商品或获取服务；乙方通过向甲方申请办理合同项下的透支分期付款业务取得最高透支额度贰拾万元，具体透支金额以实际透支消费为准。第五条，本合同项下透支分期还款期数为（大写）叁拾陆期（以下简称“还款期数”），乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金。乙方每期应还款额=透支金额/还款期数。乙方应自透支次月（含）起于每月日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹卡账户，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。第十条第二款，如乙方没有按照本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者乙方虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账户内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。第十条第三款第一项，当发生下列任一情况时，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务：甲方连续3期无法全额扣款受偿。合同同时还约定了其他权利义务及争议解决条款等。同日，被告张万春、杨霞与原告签订《抵押合同》，约定被告张万春、杨霞自愿以其名下位于盐城市盐都区房屋提供抵押担保，并于2015年10月13日在盐城市房产交易登记中心办理了抵押登记手续（他项权证号：盐房他证市区都字第××号，债权数额：贰拾万元整）。 2015年9月23日，被告张万春向工行黄海支行申请办理牡丹信用卡一张，张万春在该信用卡申请表申请人声明处签字确认，申请人声明处载明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《牡丹信用卡领用合约》第三条约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2015年10月21日，被告张万春在原告处办理了信用卡一张，卡号为62×××69。2015年11月3日，原告将该信用卡调整额度为200000元。 2015年11月4日，被告张万春持所办信用卡在盐城市亭湖区苏豪云顶建材经营部透支消费一笔200000元。同年11月5日，被告张万春在原告处办理了36期分期业务，分期后被告即违约，经原告催收，被告张万春于2015年12月8日至2017年11月22日期间还款143600元，后再未履行还款义务。截止2018年11月12日，被告张万春尚欠信用卡透支本金61036.13元，利息7457.06元，违约金5274.59元，欠款合计73767.78元。就上述款项，工行黄海支行向张万春、杨霞多次催要，二人均未能归还，工行黄海支行遂诉至本院。 上述事实有工银信用卡申请表、牡丹信用卡透支分期付款合同、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约、信用卡交易明细、账户查询信息、催收记录及当事人的陈述等证据证明，本院予以确认。 本院认为：原告工行黄海支行与被告张万春、杨霞签订的牡丹信用卡透支分期付款合同系各方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认上述合同合法有效。被告张万春、杨霞在使用信用卡后未能按合同约定还款，应当按合同约定给付本金、利息，故原告工行黄海支行要求被告仓张万春、杨霞偿还信用卡透支本金61036.13元、利息7457.06元，欠款合计68493.19元以及自2018年11月13日起至实际还款之日止按约定计算的利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付违约金5274.59元以自2018年11月12日以后的违约金的请求，本院认为，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日不再收取滞纳金，该通知发布后，原告亦未就违约金的收取重新签订协议，故对原告主张的违约金5274.59元，本院不予支持。关于原告主张的对被告位于盐城市盐都区抵押房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权符合双方约定和法律规定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张万春、杨霞应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行透支本金61036.13元、利息7457.06元，合计68493.19元，并支付自2018年11月13日起至实际还款之日止的利息（利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》上约定的标准计算）； 二、原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行对被告张万春、杨霞位于盐城市盐都区抵押房屋拍卖、变卖价款在抵押登记的担保范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1794元，减半收取822元，由原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行负担116元，被告张万春、杨霞负担706元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。 审 判 员 卞仁彪 二〇一九年六月十九日 法官助理 周 欢 书 记 员 姜 露 附录法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 3.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。