云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初298号原告昆明官渡农村合作银行螺蛳湾支行，住所云南省昆明市官渡区螺蛳湾国际商城一期1号写字楼二层。负责人龙八然。委托代理人赵波、黎桉丽，云南衡炜律师事务所律师。特别授权代理。被告杨海波，女，汉族，1975年12月29日出生，公民身份证住址云南省昆明市五华区。被告李燕飞，男，汉族，1981年2月14日出生，身份证住址云南省昆明市五华区。被告王丽梅，女，汉族，1983年9月20日出生，身份证住址云南省楚雄彝族自治州禄丰县。原告昆明官渡农村合作银行螺蛳湾支行诉被告杨海波、李燕飞、王丽梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案受理后，依法适用普通程序于2019年6月24日公开开庭进行了审理。原告昆明官渡农村合作银行螺蛳湾支行的委托代理人赵波、被告王丽梅到庭参加诉讼，被告杨海波、李燕飞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2015年7月27日，农合行螺蛳湾支行与杨海波签订《个人借款合同》约定由原告向杨海波提供借款8万元；借款期限24个月，自2015年7月27日起至2017年7月27日止。月利率5.625‰。借款人不能按约定偿还借款本金，应当承担罚息。不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。罚息利率在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。2015年7月27日李燕飞、王丽梅分别签署共同还款承诺书。合同签订后，原告依约将款项发放到被告指定账户，被告违约未归还借款。为维护原告合法权益，特诉至法院，诉讼请求：1、判令三被告立即偿还借款本金32000元，及至偿还之日止的利息、罚息、复利（截止2018年9月21日为3960元）；2、判令三被告支付原告实现债权的诉讼费、保全费、公告费、拍卖费、律师费等费用。被告王丽梅提交书面答辩状辩称：被告王丽梅于2013年9月到杨海波夫妇服装店打工，2015年7月27日杨海波及李燕飞要求被告王丽梅跟随到银行办业务，并告知只要王丽梅在文件上签字，业务就可以办成。王丽梅以为与自己无关，只用签字就可，于是签了字。但是此笔款项并非王丽梅所借也非其所用，应由杨海波与李燕飞承担。且杨海波写下字据为证借款由杨海波自行承担，与王丽梅无关。被告杨海波、李燕飞未到庭进行答辩，也未向本院提交书面答辩意见。原告针对其诉请向本院提交了如下证据：第一组：1、营业执照复印件一份，2、法定代表人身份证明书复印件一份，3、法定代表人身份证复印件一份，4、被告身份证、结婚证复印件一份；证明：原、被告主体、身份适格。第二组：1、个人借款合同一份，2、个人借款合同补充协议复印件一份，3、共同还款承诺书两份复印件各一份，4、贷款出账通知书复印件一份。5、被告贷款入账流水复印件一份，6、借款借据复印件一份；证明：证明2015年7月27日，原告与被告杨海波签订《个人借款合同》，约定由原告向被告杨海波提供借款80000元，借款期限24个月，自2015年7月27日至2017年7月27日止，月利率5.6250‰，借款人不能按约定偿还借款本金，应当承担罚息。不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。罚息利率约定的利率基础上加收50%确定。同日，被告李燕飞、王丽梅分别签署了共同还款承诺书，自愿为上述借款承担共同还款责任。合同签订后，原告依约发放了上述贷款，被告到期后未依约偿还。第三组：贷款台账一份；贷款台帐跟第二组的证据共同证明贷款的情况以及还款情况。被告杨海波、李燕飞未到庭质证。被告王丽梅为证明其答辩观点向本院提交以下证据：书面证明（复印件）一份，该证明由被告杨海波、李燕飞共同出具载明：本案的借款杨海波自行承担与王丽梅无关。经质证，原告对证据三性均不予认可。被告杨海波、李燕飞未向本院提交证据。本院对原告、被告提交的证据认证如下：原告提交的证据形式合法、内容真实，与本案具有关联性，被告杨海波、李燕飞经本院合法传唤未到庭质证，应视为其放弃质证权利，故本院对以上证据予以采信。被告王丽梅提交的证据形式合法、内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信。经审理，本院确认本案以下法律事实：被告杨海波与被告李燕飞于2008年11月11日登记结婚。被告杨海波作为借款人与原告于2015年7月27日签订《个人借款合同》及《个人借款合同补充协议》一份，约定原告向被告发放贷款80000元，借款期限为24个月，即自2015年7月27日至2017年7月27日，借款用途为购销服装，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮28.5714%确定为月利率5.625‰。借款凭证上所载利率为固定利率。罚息利率为在合同的贷款利率基础上加收50%确定。还款方式为分期还款。合同约定被告杨海波授权原告将贷款划入“杨海波”的账户。同时约定，借款人连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时还本付息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。借款人违约而使贷款人因追偿债务产生的费用由借款人承担。《个人借款合同补充协议》约定了还款时间和金额如下：2016年1月20日还款8000元，2016年7月20日还款16000元，2017年1月20日还款24000元，2017年7月27日还款32000元。被告李燕飞与杨海波于同日出具《共同还款承诺书》，承诺被告李燕飞作为家庭成员自愿承担上述借款的借款人责任。被告王丽梅与杨海波于同日出具《共同还款承诺书》，承诺被告王丽梅自愿作为上述借款的共同还款人。原告于2015年7月27日向被告杨海波发放贷款80000元。原告于庭审中确认，截止2018年9月21日，被告杨海波尚欠原告借款本金32000元，利息、罚息、复利共计3960元。现原告诉至本院，主张前述诉请。本院认为，原告与被告杨海波签订的《个人购房借款合同》及补充协议，均系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。被告杨海波与被告李燕飞共同签署的《共同还款承诺书》系其真实意思表示，对其具有法律约束力。被告杨海波与被告王丽梅共同签署的《共同还款承诺书》系其真实意思表示，对其具有法律约束力。原告依约足额向被告杨海波发放了贷款，但被告未按约支付借款本息构成违约。原告主张由被告杨海波、李燕飞、王丽梅共同返还借款本金及以《个人购房借款合同》中约定的标准计算的利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院支持由被告杨海波、李燕飞、王丽梅共同返还借款本金32000元，并支付截止2018年9月21日的利息、罚息、复利共计3960元，以及自2018年9月22日起至实际还清之日止按合同约定的利率标准计算的利息、罚息、复利。但利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限。本案中并未产生保全费、公告费、拍卖费、律师费，故本院不予支持。被告王丽梅提交的由被告杨海波、李燕飞共同出具的证明，虽被告杨海波、李燕飞表示愿意承担本案借款但并不能免除被告王丽梅的还款义务。被告杨海波、李燕飞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法应承担对其不利的后果。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨海波、李燕飞、王丽梅于本判决生效之日起十日内偿还原告昆明官渡农村合作银行螺蛳湾支行借款本金32000元，并支付截止2018年9月21日的利息、罚息、复利共计3960元，以及自2018年9月22日起至实际还清之日止的利息、罚息、复利（按合同约定的标准计算，利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；二、驳回原告昆明官渡农村合作银行螺蛳湾支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费699元，由被告杨海波、李燕飞、王丽梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  彭 毅人民陪审员  陶利勇人民陪审员  许 雁二〇一九年六月二十五日书 记 员  胡彩燕