重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初8634号原告：中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行，住所地重庆市渝中区重庆村55号附1号，统一社会信用代码915001037842272027。负责人：张建伦，支行行长。委托诉讼代理人：陈芳勇，重庆振云律师事务所律师。委托诉讼代理人：熊涛，重庆振云律师事务所实习律师。被告：周人刚，男，汉族，1957年9月10日出生，住重庆市渝中区。被告：刘小英，女，汉族，1984年9月28日出生，住重庆市沙坪坝区。共同委托诉讼代理人：蒋大森，重庆金仓律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行（以下简称工商银行两路口支行）与被告周人刚、刘小英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告工商银行两路口支行委托诉讼代理人陈芳勇、熊涛，被告周人刚、刘小英共同委托诉讼代理人蒋大森均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行两路口支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告立即偿还贷款本金6068835.85元，支付截止至2019年６月３日止的利息448049.33元，罚息64097.63元，复利32687.66元；2.请求依法判决被告立即支付自2019年６月４日起至实际付清贷款本息之日止的罚息、复利（其中罚息以未偿还的本金6068835.85元为基数，按贷款执行利率上浮50%的标准计算，复利以未偿还的利息448049.33元为基数，按贷款执行利率上浮50%的标准计算）；3.请求依法判决原告对被告提供抵押的位于重庆市渝中区XXXX房屋享有优先受偿权；4.判决由被告支付诉讼费及律师费165341元。事实和理由：2014年1月3日，原、被告双方签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告发放个人商用房贷款人民币9000000元；贷款期限自2014年1月10日起至2024年1月10日止；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%，罚息、复利为贷款利率基础上加收50%；还款方式为按月等额本息，共120个月。被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求其提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；原告为实现债权产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。被告提供其所有的一套房屋作为抵押担保，并办理抵押登记。合同签订后，原告按约发放贷款，但被告未按约偿还借款本息。原告催收未果故提起诉讼，望判如所请。被告周人刚、刘小英辩称：对本金和利息无异议，对罚息、复利的计算有异议，不应当计收罚息和复利。原告工商银行两路口支行围绕诉讼请求向本院举示了《个人商用房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、自营历史明细列表等证据；被告周人刚、刘小英对除自营历史明细列表以外的证据均无异议，对自营历史明细列表真实性无异议，但不认可关联性。被告周人刚、刘小英举示了委托书、《内部经济责任承包合同》、《施工承包协议书》、《合作协议》、拘留所工程违约金汇总表、竣工结算审计结算结果确认表等证据，以证明被告收回工程款后有能力偿还原告的欠款。原告工商银行两路口支行认为被告举示的证据与本案无关联性，不发表质证意见。对于原、被告举示的上述证据，本院认证认为《个人商用房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证，被告均予以认可，本院予以确认并在卷佐证；原告举示自营历史明细列表，被告认可真实性，本院认为其来源合法，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。被告举示的所有证据与本案不具有关联性，不能作为本案的证据使用。本案查明的事实如下：一、合同约定事实1.《个人购房借款/担保合同》签订时间：2014年1月3日。2.借款人：周人刚；共同借款人：刘小英。3.借款金额及用途：9000000元；贷款用于借款人购买坐落于渝中区XXXX全部商用房。4.贷款期限：120个月，自2014年1月10日起至2024年1月10日止。5.贷款利率：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）。6.还款方式：按月等额本息还款法（按月计息）。7.逾期罚息、复利利率：借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。8.提前收回贷款的约定：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。9.担保方式：抵押担保，抵押物为周人刚名下位于渝中区XXXX全部商服用房；已办理抵押登记。10.担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。二、合同履行事实13.贷款发放时间：2014年1月10日。14.宣布提前到期时间：工商银行两路口支行主张以起诉的方式宣布债务提前到期，以2019年6月3日为到期日。15.欠款情况：截止2019年6月3日,周人刚尚欠借款本金6068835.85元、利息448049.33元、罚息64097.63元，复利32687.66元。本院认为，工商银行两路口支行与周人刚、刘小英之间的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，借贷、担保合同法律关系依法成立，合法有效。周人刚、刘小英未按时偿还借款本息，已经违约，依据双方合同约定，工商银行两路口支行有权宣布贷款提前到期并要求周人刚、刘小英立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息及复利。周人刚、刘小英以购买的房屋为借款提供担保，双方签订抵押合同并依法办理抵押登记，工商银行两路口支行有权就抵押物即位于渝中区XXXX全部商服用房折价或以拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿。周人刚、刘小英辩称不应当计收罚息和复利的主张与查明事实不符，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告周人刚、刘小英自本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行尚欠借款本金6068835.85元、及截至2019年6月3日的利息448049.33元，罚息64097.63元，复利32687.66元；并支付自2019年6月4日起至欠款还清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金6068835.85元为基数、复利以所欠利息448049.33元为基数，均按贷款执行利率上浮50%的标准计算，利随本清）；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行有权就登记在周人刚名下位于重庆市渝中区XXXX全部房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行的其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28758元，由被告周人刚、刘小英负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  安 娜二〇一九年六月二十日法官助理  吕 建书 记 员  杨理媛