江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1183民初3682号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司句容市支行，住所地句容市华阳东路2号。代表人:徐丽萍，系该行行长。委托诉讼代理人：赵长健，江苏刘桂生律师事务所律师。被告：张烬，男，1988年12月23日生，汉族，安徽省全椒县人，户籍地安徽省全椒县。被告：唐格格，女，1993年7月10生，汉族，户籍地南京市下关区。被告：句容金碧房地产开发有限公司，住所地句容市郭庄镇康沃尔郡B01幢106室。法定代表人：刘森峰，系公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司句容市支行（以下简称邮储银行句容支行）诉被告张烬、唐格格、句容金碧房地产开发有限公司（以下简称金碧公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月17日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵长健到庭参加诉讼。被告张烬、唐格格、金碧公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行句容支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张烬、唐格格归还原告贷款本金420583.22元，并支付利、罚息6425.71元（已计算至2019年5月7日）以及自2019年5月8日起至实际给付之日止的逾期利息（以本金420583.22元为基数，按年利率6.0515%计付）；2、判令被告张烬、唐格格赔付原告律师费损失24400元；3、判令被告金碧公司对第一、二项给付义务承担连带清偿责任；4、判令三被告承担本案诉讼费。事实与理由：2016年3月16日，原告与三被告共同签订个人购房及担保合同一份，约定被告张烬、唐格格向原告贷款49万元，用于购买被告金碧公司开发的位于句容市商品房，贷款期限为240个月，还款方式为按月等额本息还款；借款的担保方式为抵押加保证担保，即贷款由被告张烬以其购买的世纪城翡翠湾27幢1302室房屋作为抵押物抵押担保，另由被告金碧公司作为保证人承担阶段性连带责任保证。合同并约定，发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形之一的，构成违约，则贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及其他损失。合同签订后，原告按约向被告张烬、唐格格发放了贷款49万元，将贷款49万元汇付给了金碧公司。但贷款发放后，被告张烬、唐格格自2018年2月起未能按时足额还款，且至今也未与原告办理房产抵押登记。故提起诉讼。被告张烬、唐格格、金碧公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年3月16日，原告邮储银行句容支行（作为贷款人）与被告张烬（作为借款人、抵押人）、唐格格（作为共同借款人）、金碧公司（作为保证人）签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定张烬、唐格格共同向邮储银行句容支行借款49万元，用于购买金碧公司开发的世纪城翡翠湾27幢1302室房屋；借款期限240个月，自2016年3月16日至2036年3月16日。实际放款日与到期日以借据为准；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮5%执行，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次调整的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率即在约定的利率基础上加收30%按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；合同项下的借款担保方式为抵押加保证组合担保，即由借款人张烬以其购买的世纪城翡翠湾27幢1302室房屋作抵押担保，另金碧公司对本合同项下借款提供阶段性连带责任保证担保，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权的费用等；保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间至贷款人确定的主合同债务提前到期之日后两年止；保证人在满足本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕条件时，对满足该条件之日后到期的借款人的债务免除保证责任。合同并约定，若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用，费用包括但不限于保险费、评估费、登记费、诉讼费、保全费、律师费等。合同还对其他事项作了约定。张烬、唐格格另向邮储银行句容支行出具了《法律文书送达地址确认书》一份，确认“安徽省池州市东至县东流路红磨坊旁甜蜜公社婚庆”为其法律文书的送达地址。2016年3月16日，邮储银行句容支行依约向张烬、唐格格发放了贷款49万元，且按照张烬、唐格格委托将该49万元划入金碧公司银行账户，借据上载明年利率为4.655%。贷款发放后，张烬、唐格格按月归还了部分本息，但。后自2018年2月起，被告张烬、唐格格未能按约按时足额偿还借款本息，至2019年4月累计已超过六次以上未能按时足额偿还贷款本息。2018年4月4日，邮储银行句容支行向张烬、唐格格发出贷款提前收回通知书，宣布已发放的贷款提前到期，要求张烬、唐格格在本通知发出之日起30个自然日内结清该笔贷款本息。后张烬、唐格格未能还款，也未与原告办理房屋抵押登记手续。截止2019年5月7日，被告张烬、唐格格尚欠借款本金420583.22元、利息6425.71元。2019年5月17日，邮储银行句容支行诉至本院。另查明：2019年5月，邮储银行句容支行为追索债权进行本次诉讼，与江苏刘桂生律师事务所签订了委托代理合同，该所指派赵长健律师担任其委托代理人参与本案诉讼，委托代理合同约定邮储银行句容支行应支付该所律师代理费24400元。认定上述事实，有原告提交的被告张烬、唐格格的身份证复印件、个人购房借款及担保合同、个人贷款放款单、个人贷款借据、贷款回收清单、贷款提前收回通知书及邮寄回执、法律文书送达地址确认书、委托代理合同、代理费发票，以及到庭原告委托诉讼代理人的庭审陈述予以证实。本院认为，原告邮储银行句容支行与被告张烬、唐格格、金碧公司签订的《个人购房借款及担保合同》系各方当事人真实意思的表示，合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效。邮储银行句容支行按约向张烬、唐格格发放贷款后，被告张烬、唐格格未能按约履行还款义务，已存在累计超过六次以上未能按时足额偿还贷款本息的情形，已构成违约，因此，邮储银行句容支行有权依照合同约定宣布合同项下贷款提前到期，并要求张烬、唐格格清偿全部所欠借款本息。故对原告要求被告张烬、唐格格偿还尚欠的全部借款本息的诉讼请求，本院予以支持。因个人购房借款及担保合同中约定，如借款人违约，邮储银行句容支行为解决合同争议发生的律师费等费用由借款人承担，且邮储银行句容支行为本案诉讼所支付的律师代理费符合物价部门许可的律师收费标准范围，故对原告要求张烬、唐格格赔付律师费损失24400元的诉讼请求，本院亦予以支持。被告金碧公司自愿为张烬、唐格格借款向原告提供阶段性连带责任保证担保，根据合同的约定，保证人的保证责任在抵押登记手续已办理完毕时才免除，而借款人至今未办妥房屋抵押登记，因此抵押权尚未依法设立，故被告金碧公司免除保证责任的条件未成就，依约应当承担保证责任。故对原告要求被告金碧公司对被告张烬、唐格格所欠借款本息及承担的律师费承担连带清偿责任的诉请，本院亦予以支持。金碧公司在承担保证责任后，有权向张烬、唐格格追偿。张烬、唐格格与邮储银行句容支行事先约定了法律文书送达地址，该行为是其依法处分诉讼权利的行为，应当予以认可。审理中，本院向张烬、唐格格事先约定的法律文书送达地址邮寄送达了开庭传票及相关应诉材料，即视为送达。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张烬、唐格格于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司句容市支行借款本金420583.22元，并支付利息6425.71元（计算至2019年5月7日）及逾期利息（以本金420583.22元为基数，自2019年5月8日起计算至实际给付之日止，按年利率6.0515%计付）。二、被告张烬、唐格格于本判决发生法律效力之日起十日内赔付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司句容市支行律师费损失24400元。三、被告句容金碧房地产开发有限公司对被告张烬、唐格格的上述第一、二项给付义务承担连带清偿责任。句容金碧房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告张烬、唐格格追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8072元,减半收取4036元，由被告张烬、唐格格负担（此款原告已预交本院，被告张烬、唐格格于本判决发生法律效力之日起十日内将此款给付原告；被告金碧公司对此款承担连带给付责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费（户名：江苏省镇江市中级人民法院，开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61），上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审判员  房道生二〇一九年六月十九日书记员  张 妍