重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0108民初6080号原告：史朝虎，男,1986年出生，汉族，住湖北省麻城市。委托诉讼代理人：周曦娟，重庆精道律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈江涛，重庆精道律师事务所律师。被告：江建忠，1976年出生，汉族，住江西省九江市。原告史朝虎与被告江建忠民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告史朝虎的委托诉讼代理人周曦娟到庭参加诉讼，被告江建忠经本院依法送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。史朝虎向本院提起诉讼请求：1.江建忠偿还史朝虎借款本金93490.83元及2017年8月25日起至2017年9月23日止的期内利息1274.79元（103400×15%÷365×30），以及以93490.83元为基数，从2017年9月24日起至付清之日止，按年利率24%计算的违约金；2.诉讼费由江建忠承担。事实与理由：2017年7月25日，原、被告以及深圳前海图腾互联网金融服务有限公司（以下简称前海公司）三方签订了《借款协议书》电子合同，就借款事宜达成协议。《借款协议书》约定：史朝虎通过前海公司指定的银行或第三方机构支付账号将出借款项103400元汇入江建忠指定的账户，江建忠按照年利率15%向史朝虎支付借款利息，还款方式为等额本息，借款期限为360天，从2017年7月25日至2018年7月20日，任何一方违约的，违约方应承担因违约产生的损失和费用，该费用包括但不限于律师费、诉讼费等，借款期限内江建忠任何一期未按时足额还款的，则本协议约定借期自动提前届满，江建忠应当自逾期之日起以剩余本金为基数，按年利率24%向史朝虎支付本金和逾期违约金。合同签订后，史朝虎向江建忠足额支付了约定的款项，江建忠未按约偿还借款，史朝虎遂依据《借款协议书》诉至本院。江建忠未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见。经审理查明：2017年7月25日，江建忠（甲方、借款人）、史朝虎（乙方、出借人）、前海公司（丙方、居间服务人），通过前海公司运营的“图腾贷”网站签订了合同编号为XXXX的《借款协议书》。协议约定：乙方出借103400元给甲方，借款期限360天，借款年利率15%，借款开始日2017年7月25日，借款到期日2018年7月20日；付款方式为由乙方通过丙方指定的银行或第三方支付机构支付账号将出借款项汇入到甲方的江西银行股份有限公司账户中，乙方同意自愿授权第三方支付机构进行划拨付款项；甲方应当按照本协议约定利率，每30日（日历日）为一个还款周期，通过丙方指定的第三方支付机构按照每月须还款总金额进行扣划，甲方每月还款的金额计算公式为等额本息，甲方自愿委托第三方支付机构在指定账户代扣款项以支付到期的本金与利息；丙方作为居间服务人，为甲方与乙方提供借贷撮合、交易信息、信用咨询、信用评估、账户管理、债权转让服务、还款提醒、还款特殊情况沟通等各项服务的居间服务费及其他费用由甲方和乙方分别支付丙方，甲方同意借款成功后按月向丙方支付居间服务费，乙方同意在借款成功后按月向丙方支付本次借款所得利息的一定比例作为居间服务费；借期内如甲方任何一期未按时足额还款的，则本协议约定借期自动提前届满，甲方应自逾期之日起以剩余借款本金为基数按年利率24%计算向乙方支付本金和逾期违约金；本协议采用电子文本形式形成和保存，甲方与乙方均以网络点击的方式在丙方网站上签订，自乙方借款到甲方账户之日起生效；本合同签订地为重庆市南岸区，在履行本协议的过程中若发生争议，协商不成的，任何一方均有权向本合同签订地重庆市南岸区人民法院提起诉讼；甲、乙双方一致同意，在履行本协议过程中遵守丙方网站上公开发布的各项规则，且双方均委托丙方代为保管本协议。在借款协议中，双方还对司法送达方式进行了约定。第四条第三项约定，甲方本协议自签订之日起至全部清偿之日止，甲方的手机号码、电子邮箱发生变更的，应于发生之日起30日内将更新后的信息书面通知乙方及丙方。第十二条第三项约定，本协议纠纷如发生诉讼，甲、乙方同意人民法院的送达方式为：非裁判文书或通知可以向甲、乙方在本协议列明的手机号（或凡是甲、乙方以本人身份证在电信、移动、联通等运营商所申请的手机号）、电子邮箱（或者甲、乙方手机号运营商邮箱）发送短信或电子邮件方式进行电子送达，该送达自系统显示发送成功之日生效，如系统显示发送不成功，则自短信、邮件发送之日视为送达；裁判文书以邮寄方式送达，送达地址为甲、乙方身份证地址，该送达自邮件签收之日生效，出现退件的，则自退件之日生效。同日，史朝虎通过银行转账方式向江建忠支付了借款103400元。诉讼中，史朝虎自认江建忠于借款后按约定偿还了2017年8月24日共1期的应还的本息，共计支付9909.17元（其中本金为8616.67元，利息为1292.5元），之后的本息未按约定支付。庭审中，史朝虎自愿将该已还本息全部用于冲抵尚欠的借款本金。庭审中，史朝虎陈述双方约定的还款方式为：采用等额本息方式计算每30日的应还款额，即（103400×15%+103400）÷360×30=9909.17元，其中，利息为1292.5元，本金为8616.67元。2019年6月，前海公司出具《证明》，证明本案所涉的史朝虎在其公司平台图腾贷网站所签署的编号为XXXX（借款人江建忠）的电子合同属实，并附有其公司保存的协议文本。因江建忠未按约还款，史朝虎提起本案诉讼。史朝虎起诉后，本院根据双方在借款协议中列明的江建忠手机号向江建忠发送了开庭短信，也向合同约定的电子邮箱及被告的身份证地址邮寄送达了诉讼文书。江建忠经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。上述事实，有史朝虎举示的《借款协议书》、深圳前海图腾互联网金融服务有限公司出具的证明、江西银行电子回单，以及当事人陈述等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，史朝虎、江建忠签订的《借款协议书》系采用电子文本形式形成，是双方以网络点击的方式在前海公司的图腾贷网站上签订的，且前海公司也已证明该协议是在其平台图腾贷网站签署的电子合同。因此，原、被告通过数据电文形式订立的《借款协议书》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，原、被告签订了《借款协议书》，且史朝虎按约向江建忠履行了出借义务，故双方的民间借贷关系成立并生效。诉讼中，史朝虎自认江建忠于借款后按约定偿还了2017年8月24日共1期的应还的本息，共计支付9909.17元，且自愿将该已还本息全部用于冲抵尚欠的借款本金，系对自己不利事实的承认，本院对该还款金额和冲抵方式依法予以确认。故截至江建忠最后一次还款后尚欠的借款本金为103400元-9909.17元=93490.83元。根据《借款协议书》的约定，江建忠应当按照协议约定利率，每30日（日历日）为一个还款周期，通过前海公司指定的第三方支付机构按照每月须还款总金额进行扣划，故江建忠在第1期本息偿还之后，应当在2017年9月23日偿还第2期本息，但江建忠并未按约还款，史朝虎有权提前收回借款本金并按协议约定主张利息和违约金，对于2017年8月25日至2017年9月23日期间的利息，依据双方协议约定年利率为15%，故利息为103400元×15%÷360×30=1292.5元，现史朝虎主张该利息为1274.79元，未超过双方约定，本院予以尊重。对于逾期违约金，按照协议约定：江建忠应自逾期之日起以剩余借款本金为基数按年利率24%计算向史朝虎支付本金和逾期违约金，故江建忠应当以剩余借款本金93490.83元为基数，从2017年9月24日起按照年利率24%向史朝虎支付违约金至前述本金清偿之日止。江建忠经本院依法送达传票传唤，拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃抗辩的权利，应当承担不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、江建忠于本判决生效之日起十日内偿还史朝虎借款本金93490.83元及2017年8月25日至2017年9月23日期间的利息1274.79元，合计94765.62元；二、江建忠于本判决生效之日起十日内支付史朝虎违约金（该违约金以93490.83元为基数，从2017年9月24日起至付清之日止，按年利率24%计付）。如果江建忠未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2169元，减半收取1084.5元（史朝虎已预交2393元），由江建忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 罗阳清二〇一九年六月二十四日法官助理 周佳俊书 记 员 张贵琼