江西省赣州市章贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0702民初1501号 原告：赣州银行股份有限公司群星支行，住所地：江西省赣州市章贡区杨公路3号越秀花苑锦绣轩9栋12号至15号店面。 统一社会信用代码：91360700744281933Y。 负责人：陈锦卉，系该支行行长。 委托诉讼代理人：苏明，男，1983年11月13日生，系该行员工，代理权限为一般代理。 被告：周水根，男，1971年8月5日生，住福建省明溪县。 被告：陈明花，女，1972年12月16日生，住福建省明溪县。 被告：伍俊更，男，1972年12月25日生，住江西省赣州市崇义县。 被告：李爱萍，女，1973年6月14日生，住福建省明溪县。 原告赣州银行股份有限公司群星支行（以下简称为赣州银行群星支行）与被告周水根、陈明花、伍俊更、李爱萍金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告赣州银行群星支行的委托诉讼代理人苏明到庭参加了诉讼。被告周水根、陈明花、伍俊更、李爱萍经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告赣州银行群星支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周水根向原告偿还借款本金5000000.00元，利息罚息及复利3697988.97元，本息合计8697988.97元,该利息及罚息算至2018年9月25日(合同期内利息按年利率9.6%计，自2014年6月21日计至合同期满日2015年1月23日止；逾期罚息自2015年1月23日起按年利率14.4%计算至所有款项还清之日止；另对借期内未付利息计算复利,复利利率按合同约定计算),利随本清；2.判令被告周水根在《最高额抵押合同》（合同号：282200140822000009)约定的范围内以其抵押物(详见抵押物清单)对上述各款项承担抵押担保责任，原告对上述抵押物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.判令被告陈明花、伍俊更、李爱萍对伍佰万元整的贷款本金、利息及罚息承担连带法律责任；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年1月24日，被告周水根因经营周转需要与原告签订《个人借款合同》，约定被告周水根向原告借款500万元，贷款期限为12个月，贷款利率为年利率9.6%，按季缴息，逾期加收50%。同日，被告周水根与原告签订《最高额抵押合同》，被告周水根以其所有的位于赣州市长征大道31号赣州商会大厦1—3#餐厅（赣房权证字第××号）、1—5#餐厅（赣房权证字第××号）房产作抵押担保。被告陈明花、伍俊更、李爱萍分别与原告签订《最高额保证合同》，自愿为上述贷款承担最高额连带保证责任。合同签订后，原告依约发放了贷款，借款到期后，被告周水根未还本付息。原告多次催索未果，遂起诉。 被告周水根、陈明花、伍俊更、李爱萍未作答辩，亦未提交证据。 经审理查明：2014年1月24日，被告周水根（借款人、甲方）与原告赣州银行群星支行（贷款人、乙方）签订了《个人借款合同》，约定：借款人因经营周转需要向原告借款5000000元；借款期限为12个月，自2014年1月24日至2015年1月23日，具体放款日和到期日最终以借据记载为准；借款利率为年利率9.6%（同期基准利率上上浮60%），按季缴息，结息日为每季末月的20日，逾期加收50%，挪用加收100%；一次性还款；本合同履行中，如遇中国人民银行调整借款利率，按调整后的幅度在合同约定利率基础上加或减收利息；本合同项下的借款自实际放款日起按日计息（日利率=年利率/360）,借款到期，利随本清，甲方经乙方书面同意提前还款的，可按实际天数计息；合同的还款日为借款到期日的当日；借款到期后，如甲方未依约定偿还本金及利息，乙方有权要求甲方限期清偿，或用甲方在乙方处设立的所有账户上将资金进行冲抵，同时对逾期贷款在约定利率基础上加收利息，对未支付的利息计收复利；甲方违约时，应无条件向乙方清偿借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，并承担乙方为实现债权所支出的仲裁、诉讼、律师费和所有其他应付费用。律师费计收按江西律师收费标准的上限确定。合同中还约定了其他事项。同日，被告周水根与原告签订《最高额抵押合同》，约定：合同担保的债务人为周水根；合同约定的抵押物为赣州市长征大道31号（赣州商会大厦）1-3#、1-5#餐厅（不动产权证号分别为：S00338697号、S00338699号）；担保主债权的最高限额为500万元；债务发生的期间自2014年1月24日至2017年1月24日止；抵押担保的范围包括但不限于：主债权项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及乙方为实现抵押权所发生的仲裁费、诉讼费、律师费、拍卖费和其他应付费用。原告与被告周水根于2014年1月24日对上述抵押物办理了抵押登记，他项权证号为赣房他证字第××号。2014年1月24日，被告陈明花、伍俊更、李爱萍（保证人、甲方）分别与原告赣州银行群星支行（债权人、乙方）签订《最高额保证合同》，合同均约定：被保证债务人名称为周水根，被保证的主债权种类为贷款；被保证主债权的最高限额为伍佰万元（￥500万元）；债务发生的期间（决算期）自2014年1月24日至2015年1月23日止；保证期间为贰年；保证方式为连带责任保证；保证合同担保的范围包括但不限于主合同项下的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、以及乙方为实现债权所产生的律师费等其他费用；合同项下的保证期间自债务履行期届满次日起计算；主债务履行期届满，乙方债权全部或部分未受偿的，有权要求甲方按照本合同承担保证责任；本合同自甲、乙双方签章之日起生效，至主合同借款人在主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、以及乙方为实现债权所产生的仲裁费、诉讼费、律师费和所有其他应付费用全部清偿之日终止；合同还就其他内容进行了约定。 2014年1月24日，原告赣州银行群星支行依约向被告周水根发放贷款5000000元，借款借据载明借款到期日为2015年1月23日。借款到期后，被告周水根未依约还本付息，截止2015年1月23日，被告周水根尚欠原告借款本金500万元、借款期内利息125697.61元、复利2315.59元。 另查明，2016年4月27日，赣州银行股份有限公司营业部以周水根未履行涉案金融借款的还款义务，陈明花、伍俊更、李爱萍未履行相应的保证责任为由，将周水根、陈明花、伍俊更、李爱萍起诉至本院，要求终止与周水根于2014年1月24日签订的《个人借款合同》；由周水根偿还借款本金5000000元，利息、罚息1209023.84元，该利息及罚息算至2016年4月27日，之后按合同约定计算，至本金清偿之日；周水根在提供抵押物价值范围内偿还上述本金、利息及罚息，赣州银行股份有限公司营业部对周水根提供的抵押物享有优先受偿权；陈明花、伍俊更、李爱萍对5000000元的贷款本金、利息及罚息承担连带清偿责任。本院于2017年7月7日以赣州银行股份有限公司营业部为赣州银行股份有限公司的内设机构，未办理工商登记手续，不具备相应的诉讼主体资格为由，驳回了赣州银行股份有限公司营业部的起诉。后原告又分别于2018年3月16日、2018年11月5日以周水根未履行涉案金融借款的还款义务，陈明花、伍俊更、李爱萍未履行相应的保证责任为由，将周水根、陈明花、伍俊更、李爱萍起诉至本院，本院均以原告未提供被告准确的送达地址，也未提交下落不明的证明为由，裁定驳回了原告的起诉。 上述事实，有原告提交的原告的营业执照、金融许可证、负责人的身份证明，被告周水根、陈明花、伍俊更、李爱萍的身份证、户口簿，借据、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、抵押物清单、《最高额保证合同》、房产证、他项权证、利息清单以及原告赣州银行群星支行的当庭陈述予以证明，足以认定。 本院认为：原告与被告周水根签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，原告与被告陈明花、伍俊更、李爱萍签订的《最高额保证合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同依法成立，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。原告依约向被告周水根发放了贷款，被告周水根未按约定向原告归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。法律并未禁止金融机构计收复利，原告可对借款期间内未付利息计收复利。借款逾期后，原告可向被告计收罚息，但不宜再计收复利，故被告周水根应向原告归还借款本金500万元、借款期内利息125697.61元、复利2315.59元及自2015年1月24日起的罚息。被告周水根以其所有的房产为本案借款设立了最高额抵押担保并办理了房屋抵押登记，原告作为抵押权人，依法对该房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。原告系赣州银行股份有限公司的分支机构，原告对本案的相应债权可以由赣州银行股份有限公司来主张和行使。赣州银行股份有限公司营业部作为赣州银行股份有限公司的内设机构，其于2016年4月27日接受赣州银行股份有限公司的委托向保证人陈明花、伍俊更、李爱萍主张保证权利，可以认定原告已在保证期间内向保证人陈明花、伍俊更、李爱萍主张了保证权利，故被告陈明花、伍俊更、李爱萍应分别在最高债权额500万元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告周水根、陈明花、伍俊更、李爱萍经本院合法传唤未到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告周水根于本判决生效之日起十日内向原告赣州银行股份有限公司群星支行归还借款本金5000000元； 二、由被告周水根于本判决生效之日起十日内向原告赣州银行股份有限公司群星支行支付截止至2015年1月23日的利息125697.61元、复利2315.59元； 三、由被告周水根于本判决生效之日起十日内向原告赣州银行股份有限公司群星支行支付自2015年1月24日起至还清款之日止的罚息（以尚欠借款本金5000000元为基数，按合同约定的罚息利率计算）； 四、若被告周水根未按上述第一、二、三项履行付款义务，原告赣州银行股份有限公司群星支行有权对被告周水根抵押的位于赣州市长征大道31号（赣州商会大厦）1-3#餐厅（不动产权证号：S00338697号）、赣州市长征大道31号（赣州商会大厦）1-5#餐厅（不动产权证号：S00338699号）行使抵押权，就该餐厅折价或拍卖、变卖方式取得的价款在最高额5000000元范围内优先受偿； 五、由被告陈明花、伍俊更、李爱萍分别对被告周水根的上述第一、二、三项付款义务在最高债权额5000000元范围内承担连带清偿责任； 六、被告陈明花、伍俊更、李爱萍承担保证责任后，有权向被告周水根追偿； 七、驳回原告赣州银行股份有限公司群星支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费72686元、保全费5000元，共计77686元由被告周水根、陈明花、伍俊更、李爱萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提出副本，按照规定交纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判长  赵盈慧 审判员  吴 芬 审判员  薛春娟 二〇一九年六月二十九日 书记员  彭楚君