江西省赣州市章贡区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）赣0702刑初54号 公诉机关赣州市章贡区人民检察院。 被告人江永杰，男，1978年4月19日出生于江西省于都县，高中文化，无职业，户籍所在地江西省赣州市章贡区，因涉嫌犯诈骗罪，于2016年12月10日被刑事拘留，2017年1月17日被逮捕。现羁押于赣州市看守所。 辩护人钟华敏，江西明理（赣县）律师事务所律师。 辩护人廖秋玲，江西明理（赣县）律师事务所实习律师。 赣州市章贡区人民检察院以赣章检公诉刑诉[2018]43号起诉书指控被告人江永杰犯诈骗罪、非法吸收公众存款罪，于2018年2月13日向本院提起公诉；同年6月11日，向本院追加起诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。在审理过程中，经章贡区人民检察院建议，本院决定延期审理两次。经赣州市中级人民法院批准，本案延长审理期限三个月。赣州市章贡区人民检察院指派检察员张英平出庭支持公诉。被告人江永杰及辩护人钟华敏、廖秋玲到庭参加诉讼。现已审理终结。 赣州市章贡区人民检察院指控： 一、诈骗罪 2014年1月2日，被害人卜某与江某（江永杰的哥哥）协议离婚，并将江某名下车牌为赣Ｂ×××××的沃尔沃汽车约定归卜某所有。之后，因卜某想将该车卖掉更换成一辆小排量汽车。2015年1月，李某找到被告人江永杰要求其偿还债务，江永杰在得知卜某想以17万元价格出售其沃尔沃汽车以后，便与卜某联系，声称有人愿意出17万元价格购买该车，第二天便可拿到现金。卜某便将该车交给江永杰出售，之后被告人江永杰却将该车抵给李某折抵个人债务，至今未支付卜某17万元车辆销售款。 二、非法吸收公众存款罪 自2011年4月至案发，被告人江永杰以资金周转为由，以支付高额利息为诱饵，面向社会不特定对象变相非法吸收公众存款共计人民币10522.7万元，涉及16名集资参与人，分别为向连某非法吸收公众存款3350万元，月息3.15%；向刘某2非法吸收公众存款1416万元，月息3.15%；向兰某非法吸收公众存款1600万元，月息3.5%-4.5%；向孙某非法吸收公众存款2560万元，月息3.5%；向肖某2非法吸收公众存款500万元，月息2.5%；向程某非法吸收公众存款230万元，月息3%；向刘某3非法吸收公众存款30万元，月息2.5%；向尹某1非法吸收公众存款100万元，月息2.5%；向胡某非法吸收公众存款100万元，月息2.5%；向申某非法吸收公众存款300万元，月息3%；向李某非法吸收公众存款300万元，月息3%；向卜某非法吸收公众存款151万元，每月利息1万元；向肖某1非法吸收公众存款40.7万元，月息1%；向刘某1非法吸收公众存款55万元，月息1%；向余某非法吸收公众存款25万元，月息1%；向黄某3非法吸收公众存款65万元，月息1%。 2016年12月9日22时许，被告人江永杰因与他人发生纠纷被赣州市公安局章贡分局赣江派出所带至派出所接受调查，之后赣江派出所将被告人江永杰移交刑警一中队接受调查。 赣章检公诉刑追诉[2018]2号追加起诉决定书，根据查明的事实对起诉书作如下补充：2014年3月初，因兰勤建购买兰某位于赣州市章贡区联创花园A栋703室的住房需要贷款，兰勤建找兰某帮忙贷款，被告人江永杰得知此事之后便跟兰某讲可以帮忙贷款，兰某看到江永杰可以帮其贷款，便让江永杰将位于赣州市客家大道178号赣州家具大市场D1栋9号店面一起拿去评估，让其帮忙贷款。之后，被告人江永杰以赣州金彩钢业有限公司的名义向赣州银行长城支行贷款，并用兰某的两处房产以及他人财产作为抵押向银行办理了最高额抵押贷款，从银行贷款人民币475万元，其中以兰某的两处房产对应的担保额度为人民币165.8万元。款项贷出之后，被告人江永杰未及时告知兰某款项已贷出，而是将该款占为己有，在兰某再三逼问下，被告人江永杰才承认款项已贷出，现在已无力偿还，便写了一张说明给兰某为据。 公诉机关认为，被告人江永杰以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取卜某人民币17万元，骗取兰某人民币165.8万元，数额特别巨大，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人江永杰非法吸收公众存款，数额巨大，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。同时，被告人江永杰还具有《中华人民共和国刑法》第六十九条规定之情节，应数罪并罚。 针对指控的上述事实，公诉机关向法庭提供了下列证据：1、被害人卜某、兰某的陈述；2、被告人江永杰的供述及辩解；3、证人证言：黄某1、方某等人的证言；4、书证等其他证据材料：说明、借条、抓获经过、户籍信息、民事判决书、赣州银行最高额抵押合同及情况说明等。 被告人江永杰在法庭上提出的辩解意见是，1、其行为不构成诈骗罪；2、关于非法吸收公众存款的数额不属实，连某1000万元，刘某21000万元，孙某1400万元，肖某2400万元（已还清），程某230万元（已还清）；他没有向尹某1借过钱；卜某是他哥的前妻，借款时系亲戚关系，不应计入犯罪数额。 辩护人提出的辩护意见是，1、被告人江永杰不构成诈骗罪；2、余某、肖某1、刘某1、黄某3与被告人江永杰系朋友关系，不属于不特定对象，对应的借款金额应当剔除；3、鉴定意见认定金额有异议：尹某1的借款非250万元而是100万元；胡某的借款并非110万元而是100万元；3、借款人刘某2、刘某3、胡某、申某等人的纠纷均有法院生效判决，不应计入犯罪金额。 辩护人当庭提交了下列证据：1、银行流水；2、收条；3、证明和收条；4、（2016）赣0702民初1585号、3876号民事判决书，（2016）赣0702执2055号执行通知书、（2017）赣0702执222号执行通知书；5、谅解书、协议书；6、关于赣Ｂ×××××车辆的说明。 经审理查明： 一、非法吸收公众存款 自2011年4月至案发，被告人江永杰以资金周转为由，以支付高额利息为诱饵，面向社会不特定对象变相非法吸收公众存款共计人民币10982.7万元，涉及16名集资参与人，分别为向连某吸收3350万元，月息3.15%，已归还1360万元；向刘某2吸收存款1416万元，月息3.15%，已归还297.7832万元；向兰某吸收存款1600万元，月息3.5%至4.5%，已归还200万元；向孙某吸收存款2560万元，月息3.5%，被告人江永杰以房产、家具、债权等抵债，已归还1560万元；向肖某2吸收存款500万元，月息2.5%，已归还17万元；向程某吸收存款230万元，月息3%，已归还110万元；向刘某3吸收存款30万元，月息2.5%，已归还5万元；向尹某1吸收存款250万元，月息2.5%，已归还50万元；向胡某吸收存款110万元，月息2.5%，已归还10万元；向申某吸收存款300万元，月息3%，已归还200万元；向李某吸收存款300万元，月息3%，已归还57万元；向卜某吸收存款151万元，月息1万元，已归还3万元；向肖某1吸收存款40.7万元，月息1%；向刘某1吸收存款55万元，月息1%；向余某吸收存款25万元，月息1%；向黄某3吸收存款65万元，月息1%。 赣州市中级人民法院在审理连某诉江永杰民间借贷纠纷案中，认为被告人江永杰存在虚构借款用途、转移资产等行为，涉嫌诈骗，于2015年7月16日，将该案移送赣州市公安局章贡分局。2016年12月9日晚22时许，被告人江永杰与他人发生纠纷被公安民警带到赣江派出所。随后，被告人江永杰被移送到赣州市公安局章贡分局刑事警察大队一中队。同年12月10日，赣州市公安局章贡分局决定立案侦查。同日，被告人江永杰被刑事拘留。 上述事实，有公诉机关提供，并经当庭举证、质证的下列证据证实： 1、赣州市中级人民法院的函、（2015）赣中民四初字第26号民事裁定书、起诉状等材料（侦查卷二）：赣州市中级人民法院在审理连某诉江永杰民间借贷纠纷过程中，连某以江永杰涉嫌诈骗为由，申请将该案移送公安机关立案侦查。2015年7月16日，赣州市中级人民法院将该案移送赣州市公安局。 2、到案经过证实，2016年12月9日晚22时许，江永杰因与他人发生纠纷被公安民警带到赣州市公安局章贡分局赣江派出所询问，随后，被移送该局刑事警察大队。 3、立案决定书、拘留证证实，2016年12月10日，赣州市公安局章贡分局对连某被诈骗案立案侦查。同日，被告人江永杰被刑事拘留。 4、集资参与人连某的陈述证实，从2013年8月份开始，江永杰通过她儿子刘某2找她借钱。江永杰借钱的理由是资金周转。她借给江永杰3770万元，月息3.15分。而她提供给法院8张借条的总金额是3350万元。有些借条被她还给江永杰。她儿子刘某2借给江永杰1000万元。 5、审计报告证实，2013年9月15日至10月10日，被告人江永杰向连某出具8张借条，金额共计3350万元。其中，有银行流水记录的9笔，金额共计2390万元。连某之子刘孚确认已归还1360万元。 6、集资参与人刘某2的陈述及借款明细表、民事判决书证实，江永杰以需要购买店面等为由向连某借款3350万元，已归还1360万元。江永杰还向他借款1416万元，月息3分至3.6分。 7、审计报告证实，根据赣州市中级人民法院（2015）赣中民四初字第27号《民事判决书》，2013年1月至2013年10月25日，被告人江永杰向刘某2、詹某借款1416万元。江永杰已偿还本金274.2563万元，2013年1月8日至2013年11月5日间的借款利息已付清。 8、本院执行局出具的情况说明证实，2017年6月、12月，本院已从赣州市中级人民法院提取被告人江永杰的执行款23.5269万元，该款已执行给刘某2的债权人荣建国。 9、集资参与人兰某的陈述及借条证实，她是通过江某认识江永杰的，得知借钱给江永杰，可以吃利息。江永杰以资金过桥的名义向她借钱，借了1600万元，后来江永杰还了200万元，月息3.5至4.5分。 10、审计报告证实，2013年11月2日至2014年2月，被告人江永杰共向兰某出具借条7张，金额共计1600万元。其中，有银行汇款记录的8笔共计1582.5万元。未发现归还本息。 11、集资参与人孙某的陈述及借条证实，江永杰以资金周转为由向他借款2560万元，月息3至3.5分。江永杰曾陆续还钱给他，他向江永杰出具了收条。2014年5月份至年底，江永杰以家具和债权等抵债给他，尚剩余约900万元没有归还。 12、审计报告证实，2012年6月12日至2014年11月2日，被告人江永杰向孙某出具14张借条，金额共计2560万元。孙某本人认可，被告人江永杰以房产、家具和债权等抵债1560万元。 13、集资参与人肖某2的陈述及借条证实，经侯宇星介绍，他认识了江永杰，得知借钱给江永杰可以吃利息。约2014年4月8日，江永杰以还银行贷款需资金过桥为由，向他借款200万元，月息2.5。之后，江永杰以一笔贷款到期为由，向他借款300万元，月息4分。江永杰仅支付给他17万元利息。 14、审计报告证实，2014年4月11日至2015年5月10日，被告人江永杰向肖某2出具23张借条，金额共计500万元。 15、集资参与人刘某1的陈述及借条证实，2011年10月，江永杰以生意资金周转为由，借用她的房产证贷款。江永杰承诺，支付银行贷款利息外，还支付她1分的月息。在江永杰的安排下，她与丈夫黄某1到银行办理贷款手续，贷款55万元，借给江永杰。之后，江永杰按月支付利息给黄某1，她们每年到银行办理续贷手续，江永杰每年都会出具的借条。直到2014年，江永杰就没有给过她们利息了。 16、证人黄某1的证言证实，他是刘某1的丈夫。应江永杰的要求，他把自己的、姨娘肖某1的、姐姐黄某3的房产证都借给了江永杰办理银行贷款。江永杰承诺支付银行利息，并支付他们1分的月息。 17、审计报告证实，2011年10月21日，被告人江永杰向黄某1出具借据2张，金额55万元。2013年10月9日，被告人江永杰在2张借据上签字“延期借用壹年”。2014年7月25日，出具借条，金额为55万元。 18、集资参与人肖某1的陈述及借条证实，经刘春丽介绍，她得知借钱给江永杰，可以吃利息。一天，江永杰以生意资金周转为由，借用她的房产证向银行贷款。江永杰承诺，除支付银行利息外，还向她支付1分的月息。2010年，她在银行续签贷款后，江永杰和江某共同向她出具借条，金额20万元，月息1分。此后，江永杰按季向她支付利。2014年后，江永杰就没再付过利息。她要求江永杰归还房产证，江永杰以各种理由推托。2014年7月份，迫于无奈，她把房产证续借给江永杰用于银行贷款。江永杰向她出具借条，金额29万元。 19、审计报告证实，2007年8月9日至2011年10月21日，被告人江永杰向肖某1出具借条4张。其中，2011年10月21日1张，金额9万元；1张写明“借房产证一本贷款20万元”。2013年10月9日，被告人江永杰在借条上签字“延期壹年”。而2007年8月9日出具借条11.7万元，2008年9月4日出具的借款13万元，共计24.7万元，在2013年均未注“延期”字样。审计分析确认借款29万元。 20、集资参与人余某的陈述及借条证实，2014年3月，江永杰借用她的房产证办理银行贷款。江永杰承诺，除支付银行利息外，还向她支付1分的月息。江永杰向她出具借条，金额25万元，月息1分。2014年6月江永杰转账给她7500元利息。之后，她再没收到过江永杰的利息。 21、审计报告证实，2014年3月14日，被告人江永杰向余某出具借条1张，金额25万元，借款期限2014年3月14日至2015年3月14日。2015年8月4日，被告人江永杰再次在借条上签字。 22、集资参与人黄某3的陈述证实，经刘春丽介绍，她知道，借钱给江永杰，可以吃利息。约2011年5月份，江永杰借用她的房产证办理银行贷款。江永杰承诺，除支付银行利息外，还支付给她1分的月息。2011年5月28日，黄某1把江永杰出具的借条（金额65万元）转交给她，月息1分。到2012年6月江永杰都能按月向她支付利息6500元。2012年6月，她到银行办理续贷手续。2012年7月4日，她和丈夫王元华找到江永杰续签借条。2013年5月之后，江永杰就没有支付利息了。 23、审计报告证实，被告人江永杰吸收黄某3存款65万元，已支付利息15.6万元。 24、集资参与人程某的陈述及借款合同证实，2011年4月26日，江永杰以资金周转的理由向他借款100万元，月息3分；2011年7月1日，江永杰向他借款130万元，月息3分。江永杰陆续向他支付利息，直到2014年3月。到目前为止支付利息合计110万元左右。 25、审计报告证实，被告人江永杰与程某于2011年4月26日至2011年7月19日，两次签订借款合同，金额共计230万元。 26、集资参与人刘某3的陈述证实，2013年4月份，经刘某2介绍，他认识江永杰，得知借钱给江永杰可以吃利息。他借给江永杰30万元，月息2.5分。2014年8月之后，江永杰就没有再向他支付过利息。 27、审计报告证实，根据赣州市章贡区人民法院（2016）赣0702民初62号《民事判决书》，被告人江永杰向刘某3借款30万元，已归还本金0.275万元，归还利息4.725万元。 28、集资参与人尹某1的陈述证实，2013年4月份，经刘某2介绍，他通过刘某2借了100万元给江永杰买店面，月息2.5分，借条是刘某2和江永杰签的，加上刘某2另一个朋友150万元共250万元。之后的5个月刘某2把利息转交给他，2013年10月份他需用钱，刘某2还给他50万元。剩余的50万元，江永杰以各种理由推托，至今未还。 29、审计报告证实，被告人江永杰于2014年4月8日、4月11日向尹某1出具借条250万元。 30、集资参与人胡某的陈述证实，2013年2月，经朋友介绍，她认识江永杰，得知借钱给江永杰可以吃利息。从2013年2月至2014年4月期间，她累计借给江永杰100万元，月息2.5分。江永杰陆续向她支付过利息。2014年6月后，江永杰就没有支付过利息了。 31、审计报告证实，根据赣州市章贡区人民法院（2015）章民三初字第2907号《民事判决书》，2010年8月26日，胡某向被告人江永杰账户转入30万元，2011年3月15日转入10万元，2013年5月23日转入50万元，2014年3月7日转入20万元。综上，被告人江永杰向胡某借款110万元，已归还本金10万元，已支付利息至2014年6月30日。 32、集资参与人申某的陈述证实，经江某介绍，他认识江永杰，得知借钱给江永杰可以吃利息。从2009年至2013年8月份，他陆续借钱给江永杰，累计300万元，月息3分。后来利息降到1.6分。江永杰已还给他约200万。 33、审计报告证实，根据赣州市章贡区人民法院（2017）赣0702民初70号《民事判决书》，被告人江永杰向申某借款100万元。 34、集资参与人卜某的陈述证实，2014年1月之前，她与江永杰的哥哥江某是夫妻关系。约2013年4月，应江永杰的要求，她把赣州市章贡区中都章江豪园18栋202室房产证借给江永杰抵押贷款。她到银行签了合同，但没有仔细看清楚合同的内容。江永杰承诺支付给她利息，但她没有收到江永杰的利息。她想把房产证拿回来，却打不通江永杰的电话。2014年3月，江永杰打电话给她，想借她的赣州市章贡区章江北大道76号滨江豪园A栋2单元803室房产贷款做钢材生意。当时，她与江某已经离婚，但江某仍到她家里闹。迫于无奈，她把滨江豪园A栋2单元803室房产证借给江永杰，办理银行抵押贷款。她到银行签订了合同。到期后，江永杰没有把两本房产证归还给她。她到银行查询，得知银行用两套房产向银行抵押贷款151万元。江某帮江永杰支付给她利息，每个月3000至5000元不等。她收到约3万元的利息 35、审计报告证实，被告人江永杰向卜某借款151万元。 36、集资参与人李某的陈述证实，通过冯某介绍，他认识江永杰的，江永杰会陆续向他借钱并承诺支付利息。2014年春节期间，江永杰向他借款300万元，月息1.5分。加上之前的欠款和未还的利息约共计600万元。江永杰以仓库的空调家电等抵债，还以一辆沃尔沃轿车抵债17万元。 37、审计报告证实，根据赣州市章贡区人民法院（2016）赣0702民初3876号《民事判决书》，被告人江永杰向李某借款90万元，已归还本金40万元。 38、证人冯某的证言证实，他在江永杰公司主要负责家电销售.他曾带江永杰找李某借钱。李某借了600余万给江永杰。至今，江永杰只还了一部分款项给李某。 39、江永杰、何见艳银行交易明细证实各集资参与人向江永杰转款及江永杰付息的情况。 40、证人何某的证言证实，他是江永杰公司员工，负责帮公司转账。他经手的账目都是几十万、上百万的资金。 41、证人方某的证言证实，她是江永杰公司的会计，公司的三个银行账户及江永杰的个人账户都是给公司用于收款的账户。进入公司的资金，一部分用于采购货物，一部分流入江永杰的个人账户内。她还按照江永杰的指示，办理许多以公司名义或以江永杰朋友公司名义的银行贷款，放款后资金流转到赣州银行江永杰的个人账户。江永杰再去购买房产或借给别人收取利息。2011年4月，她把自己在黄金时代的房产借给江永杰作抵押贷款。2015年9月，她收到公司转给她的最后一笔工资。 42、证人张某的证言证实，他妻子陈建华与江永杰是发小。2012年下半年，江永杰说，江永杰的公司需要资金周转，想借他的房产证抵押贷款。江永杰帮他还清银行按揭贷款60万元。约2012年11月，江永杰让他到赣州银行长城支行签订抵押担保合同。他和妻子陈建华在合同上签字。合同上写的贷款是540万元，其中他的房产抵押担保是其中的140万元。 43、证人王某的证言证实，2012年9月至2014年7月，他在赣州永虔实业有限公司工作。他是江永杰的私家车司机。江永杰以他的名义注册了赣州丰虔贸易有限公司。之后，江永杰以这个公司的名义向银行贷款。约2013年8、9月，受江永杰的指派，他到赣州银行长城支行找到黄某2签订了贷款合同。但钱都被江永杰拿走。2014年期间，有一次，他与江永杰在一起时，江永杰说赣州永虔实业有限公司账上有1.3亿的资金。 44、证人钟某1的证言证实，江永杰是他表哥。2013年1月，他在江永杰的赣州永虔实业有限公司工作，是司机。约2013年10月，江永杰说要借用他的身份证，他就把身份证给了方斌。约一个星期后，方斌还给了他身份证。2013年12月，应江永杰的要求，他和黄某1、陈某3一起到赣州银行长城支行签字。2014年，江永杰又叫他去赣州银行长城支行签字。2014年底，他离开了永虔公司。2017年3月，他从朋友余某处得知他和黄某1、陈某3在赣州银行长城支行签订是最高额保证合同和股东会决议。通过了解发现，江永杰用他的身份证注册了赣州龙翔牧业有限公司。 45、证人黄某2的证言证实，2006年，他认识了江永杰。他在担任赣州银行长城支行行长期间，江永杰通过十余家公司在赣州银行长城支行申请办理了十余笔贷款，总额是4599万元。但只有赣州永虔实业公司是江永杰名下的，而其余的公司法人都是别人的。办理贷款业务，有时是江永杰来的，有时是江永杰公司的员工来办理的。贷出来的款项，应该是江永杰在使用。因为他曾经问过江永杰资金的去向，江永杰说是用于做生意。 46、证人陈某1的证言及借条、转账凭证证实，早先，他和江永杰商谈过合作开发区地产之事。生意未谈成，他和江永杰就没有了交往。2014年7月，经朋友袁青介绍，他借给江永杰50万元，借期一个星期。借期届满后，他叫江永杰还款。江永杰说没钱，要延期3个月。3个月后，他又找江永杰还钱，江永杰又说没钱。他很生气，江永杰的哥哥江某就把自己的宝马越野摩托车抵13万元给他，江某还陆续还给他5万元。之后，江永杰陆续还给他2万元。至2017年2月21日，江永杰还欠他30万元。 47、证人钟某2的证言、《协议书》证实，2013年5、6月，他通过张俊认识江永杰。他委托江永杰帮他贷款，需要抵押物。因为他之前在银行的贷款230万元也有抵押物，江永杰说帮他还清230万元贷款，把抵押物拿出来，加上他的其他房产一起到赣州银行办理贷款。他需要资金周转，就同意了，就把开发区迎宾大道的八处写字楼房产证交给江永杰。之后，江永杰叫他到赣州银行办理了贷款手续。但江永杰拒不告诉他贷款数额。2013年12月，他到赣州银行长城支行，得知在2013年9月，所有贷款420万元已全部放贷。他找江永杰要钱，江永杰就说借给他使用。他说自己要用钱。2013年12月、2014年元月，江永杰分两次共给了他100万元的贷款。他当时就叫江永杰要还银行利息。2014年12月，银行打电话告诉他，江永杰不还利息了，要他尽快还。他没有办法，就自己还清420万元贷款，然后找江永杰还钱，却找不到江永杰的人。 48、被告人江永杰在侦查期间的供述证实，他以承诺支付高额利息方式向连某、刘某2、兰某、肖某2、孙某、刘某3、尹某1、胡某、申某、李某、肖某1、刘某1、余某、黄某3等人借款。但是他没有向卜某借款，卜某名下两套房子都是他出钱支付的，然后卜某拿房子去贷款，用贷款还钱给他。他向连某借款17次，累计3750万元，还了约2500万元。2013年10月28日，他购买赣州农商银行的股权200万元，价值440万元。他向刘某2、连某、兰某、陈某4、孙某、刘某3借过钱。其中，刘孚凌的债务经赣州市中级人民法院判决，认定为1040万元。他和连某已没有债务。他向兰某借款1000万元。他借孙某的600万元，通过债权转让，已抵销。他向刘某3借款20万至30万，已还清。他向肖某2借款500万元，已还200万元。他向程某借款230万元，已还清。他没有向尹某1借钱，借条是他帮刘某2打的，他和尹某1之间没有借款关系。他向胡某的借款100万元，已还清。他欠李某300万元，该笔款项不是借款纠纷，是生意上资金纠纷。他向卜某的借款151万元，是卜某名下的两套房产都是他出资购买的。卜某承诺买房后，将房产贷款，贷款由他使用。关于肖某1的借款29万元，肖某1是江某的朋友，肖某1用房产证办理贷款，是江某操作的，他不清楚。关于刘某1的55万元、黄某3的65万元，与肖某1的情况是一样的。他向余某借款25万元，是用余某用的房产证抵押贷款。贷款由他的公司使用。 被告人江永杰在法庭供认，向胡某借款100万元，向申某借款300万元，向肖某1借款40.7万元，向刘某1借款55万元，向余某借款25万元，向黄某3借款65万元。 被告人江永杰在法庭上辩解称，李某的300万元不是借款，而是业务款；卜某的151万元也不是借款，卜某是江某的前妻。 以上证据，来源合法，内容客观真实，与本案相关联，且证据之间能够相互印证，足以认定上述事实，本院对上述证据予以采信。 另查明，（一）2014年1月2日，被害人卜某与江某（被告人江永杰的哥哥）协议离婚，并将江某名下车牌为赣Ｂ×××××的沃尔沃汽车约定归卜某所有。卜某想将其卖掉更换成一辆小排量汽车。2015年1月，李某找到被告人江永杰要求其偿还债务。被告人江永杰在得知卜某想以17万元价格出售其沃尔沃汽车以后，便与卜某联系，声称有人愿意出17万元价格购买该车，第二天便可拿到现金。卜某便将该车交给江永杰出售，被告人江永杰却将该车抵给李某折抵被告人江永杰个人债务，至今未支付卜某17万元车辆销售款。事后，卜某对被告人江永杰的行为表示谅解。 上述事实，有公诉机关提供，并经当庭举证、质证的下列证据证实： 1、卜某的报案及陈述证实，2015年2月，江永杰打电话给她，说有人想以17万元的价格购买她的赣Ｂ×××××沃尔沃轿车。江永杰承诺她是现金交易，她就答应了，把行驶证、车钥匙、车辆等级证书交给黄某1（是江永杰委托黄某1来拿的。当她和江某离婚时，法院判决赣Ｂ×××××沃尔沃轿车归她所有，但一直没有过户。）但江永杰一直没有将卖车的钱给她。她多次催促江永杰。一个月后，江永杰把赣Ｂ×××××号奔驰车交给她使用。江永杰说，等江永杰把卖车的钱给她，她就把车还给江永杰。2017年4月，赣Ｂ×××××号奔驰车不见了。报案后，她得知赣Ｂ×××××号奔驰车于2015年就被法院查封。后来，她又发现赣Ｂ×××××号沃尔沃轿车被江永杰以30万元的价格抵债给了利群电子公司的老总李某。 2、离婚协议书记载，江某与卜某协议离婚，离婚时间2014年1月2日，见证人江西仁天律师事务所律师刘某4、尹某2。双方约定小汽车赣Ｂ×××××归女方所有。同日，卜某与江某办理离婚证。 3、短信聊天记录证实，卜某一直向被告人江永杰催要卖车的钱。 4、证人李某的证言证实，至2015年，江永杰尚欠他600余万元。他拉了江永杰很多财物抵债。一天，江永杰还说，江永杰的嫂子有一辆沃尔沃轿车要卖，开价17万元。江永杰说，这辆车虽然是江永杰的嫂子在使用，但车主是江某，以17万元的价格抵债给他。他同意了。当时，江某也在场。第二天，司机把沃尔沃轿车交付给他。他转手以10万元的价格卖给了规划局的熊志文，第三天，就办完了过户手续。 5、证人黄某1的证言证实，2015年，江永杰征得卜某的同意后，将卜某的赣Ｂ×××××号沃尔沃轿车进行出售。他到卜某家里拿钥匙、行驶证、车辆登记证，并把车开到南河路的电子公司。债主李姓男子说，江永杰以17万元的价格抵债给李姓男子。第二天，他又把车开到车管所，把车钥匙、行驶证和车辆登记证书交给代办人员。有一次，卜某告诉他，没有收到卖车的款，也没有车用，要借用他的车。他让卜某找江永杰拿钱，再买一辆车。而江某却让他把车借给卜某。他就把自己的赣Ｂ×××××号起亚K2借给了卜某。半个月后，他把自己的车要回来，江永杰就把奔驰赣Ｂ×××××号给了卜某使用。2017年4月，卜某说，奔驰车被偷了。 6、证人方某的证言证实，江永杰将赣Ｂ×××××号沃尔沃汽车抵债抵给了利群电子的李总。 7、被告人江永杰在侦查期间的供述证实，江某与卜某是夫妻关系。赣Ｂ×××××号沃尔沃轿车是江某。他没有卖过这辆轿车，是江某自己出售给朋友的。谈的时候，他在场。当时，是江某说沃尔沃轿车维修费太贵，想为卜某换一辆车。办理交接手续时，他不在场。江某的朋友先车款转到他的账上，他再转给江某。 8、谅解书证实，卜某对被告人江永杰的行为表示谅解。 以上证据来源合法，内容客观真实，与本案事实相关联，且证 （二）2014年3月初，因兰勤建购买兰某位于赣州市章贡区联创花园A栋703室的住房需要贷款，兰勤建找兰某帮忙贷款。而兰某因自己办理贷款不便，被告人江永杰也得知此事，两人商议，由被告人江永杰帮忙贷款。兰某把联创花园A栋703室的房产证和赣州市客家大道178号赣州家具大市场D1栋9号店面的房产证一起交给被告人江永杰，由被告人江永杰一起评估，办理银行贷款。被告人江永杰以赣州金彩钢业有限公司的名义向赣州银行长城支行贷款，并用兰某的两处房产以及他人财产作为抵押向银行办理了最高额抵押贷款，从银行贷款人民币475万元，其中以兰某的两处房产对应的担保额度为人民币165.8万元。银行放款后，被告人江永杰将该款占为己有，未告知兰某银行已放款的事实。在兰某再三逼问下，被告人江永杰才承认款项已贷出，已被自己使用，已无力偿还，便写了一张说明给兰某为据。 上述事实，有公诉机关提供，并经当庭举证、质证的下列证据证实： 1、兰某的报案及陈述证实，2014年3月，兰勤建欲购买兰某的房子（赣州市章贡区章江北大道联创花园A栋703室）。兰勤建提议，先支付40万元，剩余60万元用联创花园的房产贷款，贷款利息由兰勤建支付。她表示同意。她和兰勤建在联创花园看房子时，遇见江永杰，并谈到贷款的事。她说，自己公司的主要业务不在赣州，不知道能不能贷款。江永杰提出，江永杰的金彩钢业正在办理贷款，可以帮忙一起办理。她又提出，让江永杰把她家具大市场的店面一起评估，办理贷款。2014年3月12日，江永杰叫她去赣州银行签字，签完字后就可以把贷款拿走。她到赣州银行长城支行签字，之后，就没有再跟踪这件事。到案发，她都没有拿到两处房产的贷款，也不知道贷出了多少钱。2014年4月，江永杰借了她的钱一直不还，她感到情况不对，于是逼问江永杰。2014年7月31日，她让江永杰写了个说明，意思是江永杰用她的两处房产去贷款，江永杰在使用贷款，由江永杰偿还。因江永杰未偿还银行贷款，该两处房产已被银行起诉，准备拍卖。 2、兰某提供的江永杰签名的说明“本人用兰某的两处房产贷款，本人在使用贷款，贷款由本人归还”。 3、证人王某的证言证实，2014年春节后不久，他和江永杰在赣州市章贡区章江北大道联创城市花园遇见兰某。兰某想贷款，但兰某自己的公司不在赣州，可能在赣州贷不到款。江永杰提出，江永杰的公司在办一笔贷款，可以帮兰某一起贷出来。兰某还提，有个店面，与房子一起贷款。江永杰同意了。 4、证人陈某2的证言证实，她是兰勤建的妻子，兰勤建于2014年12月1日去逝。2014年2月，她欲购买兰某位于xxx大道联创城市花园x栋xxx室的房产，先支付了40万元的首付，余款60万元原打算用703室房产向银行抵押贷款，利息由兰勤建支付。兰某委托江永杰帮忙贷款。一段时间后，她与兰勤建去催问兰某贷款之事，兰某说江永杰还没有办好银行贷款。因兰勤建病得厉害，需要钱看病，兰某就把40万退回给她。 5、兰某提供的电话录音证实江永杰承认是帮兰某贷款，但是贷出来之后江永杰隐瞒了贷款已到位的事实，将该款占为己有。 6、赣州银行最高额抵押合同及情况说明证实江永杰以兰某的两处房产作抵押向银行担保贷款。 7、民事判决书证实关于金彩钢业有限公司向赣州银行长城支行贷款、卜某、余某等以房产作为担保一案已作出判决，其中对该份判决书中对兰某担保部分，赣州银行长城支行已撤诉，另案处理。 以上证据来源合法，内容客观真实，与本案事实相关联，且证据之间能够相互印证，本院对上列证据予以采信。 本院认为，被告人江永杰在未经有关机关批准的情况下，以高额利息为诱饵，向不特定的社会公众吸收存款达10982.7万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人江永杰犯非法吸收公众存款罪的罪名成立。 关于控辩双方对本案部分事实定性的争议，本院评判如下： 关于被告人江永杰的行为是否构成诈骗罪的问题。诈骗罪是指，被告人以虚构事实、隐瞒真相的手段，对被害人进行欺骗，使被害人基于错误认识，而自愿将财物交付给被告人。审理查明，卜某口头委托被告人江永杰出售车辆，兰某也是口头委托被告人江永杰用兰某的房产抵押贷款。公诉机关提供的现有证据并不能证明，被告人江永杰在取得卜某车辆、兰某房产证的当时，采取了虚构事实、隐瞒真相的手段。被告人江永杰的行为不符合诈骗罪的犯罪构成要件。兰某、卜某的上述损失，可以通过其他法律途径救济。 关于非法吸收公众存款罪中犯罪数额的问题。审理查明，集资参与人兰某、肖某2、黄某1、刘某3、尹某1、胡某、申某的证言证实，被告人江永杰以“口口相传”的方式吸收公众存款，被告人江永杰应当知道其吸收公众存款的信息已向社会扩散。亲友和非亲友都是在被告人江永杰一个犯意的支配下，非法吸收公众存款行为所指向的对象，集资数额都应计算在非法吸收公众存款的总额内。同理，虽然被告人江永杰与刘某2、刘某3、胡某、申某等人借贷关系已有法院的生效判决，但尚未实际执行，该部分集资额也应计入非法吸收公众存款犯罪总额中，便于各集资参与人公平受偿。因此，对辩护人就上述两点提出的辩护意见，本院不予采纳。 据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人江永杰犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币二十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月10日起至2023年12月9日止。罚金限于本判决生效后三个月内缴清。） 二、责令被告人江永杰退赔集资参与人连益鸣、刘孚凌、兰萍、孙兵、肖德华、刘丽春、肖桂英、余小燕、黄琳、程其武、刘锡光、尹龙、胡红、申鼎昌、卜云琼、李世清损失。（详见附表）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省赣州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  赖鹏秀 人民陪审员  肖柏林 人民陪审员  蔡 波 二〇一九年六月五日 书 记 员  胡毅雯 附表： 退赔名单、数额单位：万元                            姓名                       身份证号                       联系电话                       集资数额                       已还数额                       退赔数额                               连益鸣                       362101195512020346                       18174081171                       3350                       1360                       1990                               刘孚凌                       362101197804130052                       15079700001                       1416                       297.7832                       1118.2168                               兰萍                       362101196803010644                       13907970217                       1600                       200                       1400                               孙兵                       362101196912030011                       13907977866                       2560                       1560                       1000                               肖德华                       362101197604262210                       13870751000                       500                       17                       483                               刘丽春                       362134197704043629                       13387078064                       55                       0                       55                               肖桂英                       362101196410200324                       13766397185                       40.7                       0                       40.7                               余小燕                       362123197209100025                       15970086609                       25                       0                       25                               黄琳                       362101197010271021                       13479778253                       65                       0                       65                               程其武                       362101197704050012                       18079765000                       230                       110                       120                               刘锡光                       362101197702140313                       13907977310                       30                       5                       25                               尹龙                       362101198110210036                       13307077777                       250                       50                       200                               胡红                       362101196901290627                       15970086698                       110                       10                       100                               申鼎昌                       362122196908160237                       13707973829                       300                       200                       100                               卜云琼                       362101197405140667                       13807979293                       151                       3                       148                               李世清                       36210119480318061X                       13907976664                       300                       57                       243