湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0124民初7123号原告：中国银行股份有限公司宁乡支行（曾用名中国银行股份有限公司宁乡县支行），住所地宁乡市玉潭镇人民北路水晶郦城综合楼1楼。负责人董宇辉。委托诉讼代理人：周志民，湖南恒昌律师事务所律师。被告：侯祯，男，1986年9月23日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。被告：金燕，女，1990年7月23日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。被告：长沙市方尊置业有限责任公司，住所地宁乡经济开发区东升路。法定代表人：周石林。委托诉讼代理人：周军平，系该公司经理。原告中国银行股份有限公司宁乡支行（以下简称中国银行宁乡支行）与被告侯祯、金燕、长沙市方尊置业有限责任公司（以下简称方尊置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月30日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的代理人周志民及被告方尊置业公司的代理人周军平到庭参加了诉讼，被告侯祯、金燕经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审查终结。原告中国银行宁乡支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的编号为2015年01字682号中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同未履行部分的借贷关系，未到期贷款提前到期；2、判令被告侯祯偿还贷款本金贷款本金261434.45元，借款利息为10534.79元，罚息625.69元，本息合计272594.93元（利息及罚息计算至2018年7月25日，此后的利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿之日止）；3、判令被告侯祯承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额5%计提的律师代理费13630元；4、判令原告对被告侯祯向原告提供抵押的位于宁乡市经开发东升路与三环路口处的香樟美地2栋703号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告方尊置业公司对上述债务承担连带清偿责任；6、判令被告承担本案全部诉讼费及其他费用。事实与理由如下：原被告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告发放贷款28万元，借款期限为20年。合同生效后，我行依约履行了放款义务，但被告侯祯未按约足额履行还款义务。截至2018年7月25日，被告已连续拖欠10期，拖欠本金7701.01元，借款利息10534.79元，罚息625.69元。《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件二第三条约定：借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权终止或解除借款合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致产生的律师费、诉讼费等相关费用等。为确保上述合同的履行，原被告签订了贷款抵押合同，约定被告侯祯以其名下位于处的香樟美地2栋703号房产设定抵押担保，抵押担保的范围为借款合同项下借款人全部贷款，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等。原告与被告方尊置业公司签订了住房贷款合同，约定开发商对被告侯祯的上述债务承担阶段性保证责任，保证责任自借款人办妥借款合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起解除，现贷款人尚未收到他项权证，故被告长沙方尊置业公司应当对被告侯祯的上述债务承担连带清偿责任。另，该笔贷款发生于被告侯祯、金燕婚姻关系存续期间。综上所述，被告的上述行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护自身合法权益，原告特诉诸法院，请求依法判决。被告侯祯、金燕未答辩。被告方尊置业公司辩称：对原告起诉的事实有异议，我要求被告偿还中国银行的贷款，如果没有能力偿还的话，我们就来回购这个房子，不认可承担连带清偿责任。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织进行了证据交换及质证,被告侯祯、金燕未到庭亦未提供证据，视为其对举证质证权利的放弃。对于原告提交的个人一手住房贷款合同、个人贷款抵押合同、个人贷款保证合同、借款借据、房屋预告登记证、贷款已还款明细清单、委托代理合同、票据、结婚证复印件、贷款声明,被告方尊置业公司质证无异议，本院认为均来源合法、内容真实且与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院综合认定如下案件事实：2015年7月，被告侯祯（借款人）与原告（贷款人）以及被告方尊置业公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，该合同约定：贷款金额为28万元；贷款期限240个月；贷款用途为购买位于香樟美地2栋703的住房；贷款利率按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率；付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押物为香樟美地2－703，抵押物凭证编号20130030373；保证人（开发商）提供阶段性担保；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使；本合同贷款人与借款人解除本合同或者使本合同提前到期的，保证人对于本合同项下已发生的债务承担担保责任。2015年7月30日，被告侯祯于该合同借款人栏签名捺印、被告方尊置业公司于保证人（开发商）栏加盖公章，原告于该合同贷款人栏加盖公章。同日，被告侯祯、方尊置业公司还分别与原告签订了《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，再次确认被告侯祯以其所有的香樟美地2-703房为贷款提供抵押、被告方尊置业公司为贷款提供保证。同年8月10日，原、被告就被告侯祯名下上述房屋于宁乡市房屋产权管理服务中心办理了预购商品房抵押权预告登记（宁房预城郊字第××号）。同年8月31日，原告依约向被告侯祯发放贷款，被告侯祯出具借款借据一张，确认借款月利率为4.2916‰。此后，被告侯祯未依约履行还款义务，截至2018年7月25日止，被告侯祯拖欠应还本金7701.01元，借款利息10534.79元，罚息625.69元。还查明，原告因本案委托诉讼代理人支付律师费13630元。本院认为：一、被告侯祯与原告签订借款合同并立据借款，对借款利率、罚息和借款期限的约定系双方当事人真实意思的表示，被告侯祯与原告之间形成的金融借款合同关系成立并合法有效，双方权利义务关系明确。原告已按约发放贷款，被告侯祯未按照合同约定履行还款义务已构成违约。依据合同的约定,原告有权解除双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，宣布涉案借款提前到期,并要求被告侯祯偿还全部借款本金并支付利息。二、上述债务形成于二被告婚姻关系存续期间，被告金燕在抵押合同上签字，足以证明上述债务系基于二被告的共同意思表示，被告金燕应对此承担共同偿还责任。三、原告已为本案支付了律师代理费13630元，其要求被告侯祯承担，符合双方约定，且未超出法定标准，本院予以支持。四、被告方尊置业公司与原告签订了保证合同，自愿为上述债务提供连带责任担保，未超出保证期间，被告方尊置业公司对上述债务应承担连带清偿责任。五、根据《中华人民共和国物权法》第九条“不动产物权的设立、变更、转让和消灭,经依法登记,发生效力;未经登记,不发生效力,但法律另有规定的除外”、第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:(一)建筑物和其他土地附着物;……（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定,抵押权自抵押登记时设立,而本案原告行对于被告侯祯提供的房屋只是办理了预购商品房抵押权预告登记,抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来进行抵押权登记的请求权，原告方并未取得抵押权，故其提出行使优先受偿权的主张，本院不予支持。六、两被告未到庭参加诉讼，应该承担相应的法律后果。综上，对于原告的诉请，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条,《中华人民共和国物权法》第六条、第九条、第一百八十条、第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司宁乡支行与被告侯祯签订的编号为2015年01字682号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》;二、被告侯祯、金燕于本判决生效后五日内偿还原告中国银行股份有限公司宁乡支行贷款本金261434.45元、利息10534.79元、罚息625.69元(已计算至2018年7月25日，后段利息及罚息顺延计算至实际给付之日止);三、被告侯祯、金燕于本判决生效后五日内向原告中国银行股份有限公司宁乡支行支付律师代理费13630元；四、被告长沙市方尊置业有限责任公司对上述二、三项给付义务承担连带清偿责任，且其在承担保证责任后，有权向被告侯祯、金燕追偿；五、驳回中国银行股份有限公司宁乡支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5594元,公告费260元，共计5854元，由被告侯祯、金燕、长沙市方尊置业有限责任公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  刘青青人民陪审员  杨大明人民陪审员  徐建明二〇一九年六月十九日书 记 员  刘 蜜附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第六条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。