江苏省如皋市人民法院民 事 裁 定 书（2019）苏0682民初2797号原告：冯丽，女，1968年1月30日生，汉族，住南通市。被告：柯长生，男，1974年11月16日生，汉族，住如皋市。被告：程岚，女，1973年4月2日生，汉族，住如皋市。委托诉讼代理人：柯长生（系被告程岚的丈夫），男，1974年11月16日生，汉族，住如皋市，特别授权。第三人：江苏信易贷投资有限责任公司，住所地南通市崇川区城东街道望江楼1幢101室。法定代表人：顾卫星。委托诉讼代理人：袁留林，公司员工，特别授权。原告冯丽与被告柯长生、程岚、第三人江苏信易贷投资有限责任公司（以下简称信易贷公司）民间借贷纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。审理过程中，为查明案件事实，本院依职权追加信易贷公司为本案第三人参加诉讼。原告冯丽、被告柯长生参加两次庭审，被告程岚的特别授权委托诉讼代理人柯生长（系本案另一被告）、第三人信易贷公司参加第二次庭审。本案现已审理终结。原告冯丽向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还借款本金人民币50万元整，并支付逾期利息，从2018年5月7日起至实际还款日止，按月利率2%，以借款本金为基数；2、原告对抵押房产如皋市亿丰国际商贸城15幢206室的房产享有抵押权，可就该房屋拍卖或变现所得款项优先受偿；3、被告承担诉讼费。后原告当庭变更诉讼请求，要求被告归还借款本金434000元，其他诉讼请求不变。事实和理由：两被告于2018年2月7日用其所有的位于如皋市亿丰国际商贸城15幢206室的房产抵押担保向原告借款50万元，月利率2%，期限6个月，并同时若逾期，则按每天逾期额的5‰支付违约金给原告，到期后被告一直未能履行还款义务，利息仅支付至2018年5月6日。遂原告诉至法院，请求判如所请。被告柯长生、程岚辩称，1、我因资金需要向吴娇娇借款40万元，吴娇娇介绍我到信易贷公司借款，因借款需要提供房屋抵押，但我的房子尚有17万余元房贷，吴娇娇向我转账22万元，扣取了2万元后，我偿还了房贷并办理本案借款手续。2、当时写的条子是50万元，但是收到原告汇来的50万元之后，根据原告的指示，又向其提供的账户汇入199920元，之后由江苏信易贷有限责任公司向我出具保证金收据一份，其中150000元为本金保证金，21000元为利息保证金。3、同时被吴娇娇胁迫我还款，刷走了29万多元。我怀疑整个借款是吴娇娇设的局。4、委托（承诺）书上字是我们签的，但上面填写的部分不是被告填的，签字时上面是空白的，21000元是预付的三个月的利息。第三人信易贷公司述称，对原告的起诉无异议，我公司确实是收了被告199920元，其中171000元是借款和利息保证金，28920元是服务费，这都是经过被告同意的，被告通过我们借款时，给我们出具了委托手续。2018年5月8日、9日，被告未及时支付利息，我们将被告交付的21000元保证金以现金形式给付了原告，其余经与原告协商，从2018年5月6日到2019年5月6日期间，我们从保证金中给了84000元的利息（以35万元为本金计算），66000元的本金，并于2019年5月16日支付给了原告。本院经审理认定事实如下：2018年2月5日，两被告向第三人信易贷公司出具委托（承诺）书，委托书约定：“关于本人委托信易贷公司用柯长生、程岚所有的亿丰国际商贸城15幢206室抵（质）押向冯丽贷款（暂定贷款金额人民币伍拾万元，最终实际贷款金额、期限，以本人（单位）签字的借款、还款凭证为准）一事，本人承诺如下：一、同意受托人的服务费按照月度收取至贷款还清日止（含逾期），计算标准同意按照实际贷款总金额的1%结算每月支付（其中贷款期限从2018年2月7日至2019年2月6日的服务费委托人同意一次性按照28920元支付）……二、借款到账前，委托人同意将下列费用支付给受托人指定账号内1、委托人同意按约定金额向受托人支付服务费。2、委托人同意缴纳利息保证金贰万壹仟元（由受托人在借款到期时最后一期利息支付给出借方）及借款履约保证金壹拾伍万给受托人……”。2018年2月6日，原告与两被告签订不动产借款抵押合同书，合同约定两被告向原告借款50万元，月息2%，两被告将其所有的位于亿丰国际商贸城15幢206室不动产抵押给原告，建筑面积114.47平方米，不动产权证号皋房权证字第165227、16××28号，抵押担保范围为：本合同约定的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。双方于2018年2月7日至如皋市不动产登记中心办理了房屋产权抵押手续，抵押方式为一般抵押。2018年2月7日，两被告向原告借款50万元，并出具借条一份，约定借款50万元，借期6个月，期限自2018年2月7日至2018年8月6日，月综合费率2%（含利息及服务方信易贷公司月管理费），款项汇入被告柯长生账户。同日，原告通过中国工商银行转账50万至柯长生账户，注明“借款”，两被告出具收条一份，载明收到债权人冯丽出借款50万元。2018年2月7日，柯长生收到冯丽的50万元借款后，转账199920元至第三人法定代表人顾卫星账户。同日，信易贷公司出具一份收据，收据注明：“交款单位柯长生、程岚，人民币（大写）壹拾柒万壹仟元，收款事由此款系柯长生、程岚向冯丽借款的保证金（含利息、保证金21000元），此款经结算后余额仅限充抵借款本息等，不可退还”。其中28920元未开具收据。庭审中，原告陈述，我不是信易贷公司的员工，我是通过信易贷公司借款给被告的，信易贷公司是专门进行放贷的，该公司员工告诉我，被告需要借钱，我才借钱给被告的，两被告与信易贷公司之间的事我不知道。借款后，信易贷公司给付了原告三个月的利息（至2018年5月6日）。以上事实有当事人的当庭陈述、借条、转账凭证、收条、抵押合同、不动产登记证明、专用收据、银行流水明细、委托（承诺）书等证据在卷佐证。经本院调查冯丽名下中国工商银行账户（卡号为62×××79），自2017年1月至2019年5月，冯丽与顾卫星资金往来频繁。2018年2月7日当天，冯丽自行汇款330000元到该账户，信易贷公司的法定代表人顾卫星转账171000元到该账户，随后冯丽转账500000元至柯长生账户。2019年5月17日，顾卫星分别转账84000元和66000元到冯丽账户，随后冯丽卡取该150000元。本院认为，根据《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》的相关要求，人民法院在审理民间借贷纠纷案件中应提高对“套路贷”诈骗等犯罪行为的警觉，加强对民间借贷行为与诈骗等犯罪行为的甄别，发现涉嫌违法犯罪线索、材料，应及时依法处理。民间借贷行为本身涉及违法犯罪的应当裁定驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索、材料移送公安机关或检察机关。本案中，关于案涉50万元借款，原告在庭审中陈述系其自有资金，但根据调取原告的账户显示，该50万元的借款中有171000元来源于信易贷公司的法定代表人顾卫星，该171000元恰与信易贷公司出具给两被告的收据上的金额相一致，且原告与顾卫星之间经济往来频繁，数额较大，可见二人交往密切，原告称其不知道两被告向信易贷公司缴纳了保证金，明显与事实不符。被告柯长生在收到借款后，又向信易贷公司缴纳了履约保证金，其并未实际取得借条中的全部款项。综合案情，可以推断案涉借款是由信易贷公司和原告共同放贷，两人涉嫌串通制造全部借款已全部交付的银行流水痕迹，随后由信易贷公司通过其他途径收回了部分资金，两被告并未实际取得借条中的全部款项。随后再由原告通过诉讼途径，诉争借条中的50万元借款，恶意垒高借款金额。综合上述案情，本案涉嫌“套路贷”等违法犯罪，在未排除该可能的情况下，暂不宜作为一般民事案件审理。因此现应将本案作驳回起诉处理，同时向公安机关移交相关线索。如能排除刑事犯罪可能，可另诉另审，并不影响原告的实体权利。现依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（三）项、《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款之规定，裁定如下：驳回原告冯丽的起诉。案件受理费减半收取4400元，本院退还原告冯丽。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。审 判 员  李 婕二〇一九年六月十八日法官助理  常蓉蓉书 记 员  姜 惠