云南省临沧市临翔区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0902民初2001号原告：中国农业银行股份有限公司临沧分行。住所地：临沧市临翔区凤翔街道世纪路330号。负责人：普文学，系该分行行长。委托诉讼代理人：罗春燕，系中国农业银行股份有限公司临沧分行员工。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：许燕，系中国农业银行股份有限公司临沧分行员工。代理权限：特别授权代理。被告：杨永志，男，1988年5月13日出生，佤族，临沧市永德县人，户籍住址临沧市永德县。现下落不明。原告中国农业银行股份有限公司临沧分行（以下简称：农行临沧分行）与被告杨永志信用卡纠纷一案，本院于2018年10月12日立案后，依法适用普通程序进行审理。案件送达期间，因被告下落不明，无法直接送达。2018年12月12日本院在《人民法院报》向被告杨永志公告送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼材料。公告期限届满后，被告杨永志未到本院应诉、答辩，未提交证据材料。本院于2019年4月8日对本案公开开庭进行了审理。原告农行临沧分行的委托诉讼代理人罗春燕、许燕到庭参加诉讼，被告杨永志经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法进行缺席审判，本案现已审理终结。原告农行临沧分行向本院提出诉讼请求：1.判令赔偿原告截至2018年9月26日拖欠信用卡本息合计（含额度内分期）259887.12元[其中：本金（含额度内分期）：130244.8元；利息（含额度内分期）：120035.57元；逾期还款违约金（含额度内分期）：4206.75元；手续费（含额度分期）：5400元];2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告杨永志持有并使用原告发放的金穗贷记卡（账号：24×××97，对应主卡卡号：62×××19）。截至2018年9月26日透支金额，本息合计（含额度内分期）：259887.12元，其中：本金（含额度内分期）：130244.8元；利息（含额度内分期）：120035.57元；逾期还款违约金（含额度内分期）：4206.75元；手续费（含额度分期）：5400元。原告透支上述款项以后，经原告多次催收拒不归还欠款，且透支时间已超过36个月。现原告已构成违约，应全额还款，并承担相应的违约责任。故原告为维护自己的合法权益，向人民法院提起诉讼。被告杨永志经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面的答辩状，答辩意见欠缺。原告为证明自己的诉讼主张，向本院提交了如下证据：1.法定代表人身份证明书、负责人身份证、金融许可证、营业执照，欲证明原告为适格的诉讼主体。2.《中国农业银行金穗贷记卡申请表》1份、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人版）》1份、《中国农业银行云南省分行金穗贷记卡调查审查审批表》1份、个人征信业务授权书1份、个人信用报告1份、被告身份证复印件1份、个体工商户营业执照1份、借记卡账户明细查询1份、《中国农业银行临沧分行贷记卡用卡提示函》1份、《中国农业银行金穗信用卡章程》1份、《中国农业银行金穗待机卡柜台业务申请表》、汽车分期业务额度提升申请表1份、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》1份、订车协议1份、付款凭条1份、承诺书1份、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》1份、《中国农业银行临沧世纪路分理处金穗贷记卡催收登记表》2份、催收通知书3份，欲证明：1.被告自愿向原告申请金穗贷记卡，并自愿遵守领用合约的各项规则；2.被告向原告提供资产状况及信用报告，使原告有理由相信被告有还款的能力；3.被告使用原告发放的金穗贷记卡逾期后经原告多次催要至今尚未归还拖欠的款项。3.交易流水3页，欲证明被告拖欠款项的来源。4.被告欠款本息汇总表，欲证明截至2018年9月26日被告杨永志尚欠原告借款本息259887.12元。被告杨永志经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告提交的证据的质证意见欠缺，也没有证据向本院提交。经审查，本院认为原告提交的4组证据来源合法、内容真实、与本案有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2013年9月3日，被告杨永志向中国农业银行股份有限公司永德县支行申请办理《中国农业银行金穗贷记卡》，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》的申请人签阅处签名，表明被告知晓《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人版）的全部内容。2013年9月10日经原告农行临沧分行批准，向被告发放了卡号为：62×××19的金穗贷记卡，该卡片对应的账号为：24×××97，该账户授信额度为2万元。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人版）及《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定，被告开通使用贷记卡对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，被告在到期还款日前偿还全部还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天。被告不能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。被告收到原告发放的上述金穗贷记卡后开通并使用，期间因被告未能按照约定按期向原告归还已透支的金额，经原告多次催收被告一直未予以归还，截至2018年9月26日被告透支本金为19957.91元，利息为23777.69元、产生逾期还款违约金4206.75元，三项合计47942.35元。2013年11月7日，原、被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告使用上述原告向其发放的金穗贷记卡向原告申请专项分期业务，申请金额为162000元，用于向临沧市靖安贸易有限责任公司购买车辆，分期期数为36期分期手续费为16200元，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数。同时约定持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。2013年11月8日，被告的上述业务通过原告审批。2013年12月9日，被告使用卡号为：62×××19的金穗贷记卡支付了162000元的购车款。此后，被告杨永志仅按照约定归还了部分分期金额及手续费外，其余款项至今未付。截至2018年9月26日被告杨永志尚欠透支本金110286.89元、分期手续费5400元、产生已过期分期利息96257.88元，三项合计211944.77元。上述款项逾期后，原告多次进行催收，但被告至今未清偿上述债务。本院认为，被告杨永志向原告中国农业银行股份有限公司临沧分行申请办理金穗贷记卡，原告批准并为其办理了金穗贷记卡业务，双方之间已经成立了合同关系，该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应依照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人版）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定全面履行合同。原告依约为被告办理了中国农业银行金穗贷记卡并提供相应的服务，而被告透支后没有依约定还款，其行为已构成违约。因此被告应承担还款义务，并向原告支付约定的利息和还款违约金。原告主张的被告所欠本金、利息及还款违约金费用的数额明确、依据充分，本院予以确认。被告未按约定还款，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告支付透支本金、利息及还款违约金，理据充分，本院予以支持。被告杨永志经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对本案答辩、举证、质证权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨永志自本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司临沧市分行金穗贷记卡截至2018年9月26日欠款本金、利息、逾期违约金、手续费共计259887.12元。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5198元、公告费680元，由被告杨永志负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，本案申请强制执行的期限为二年。审 判 长  熊红云审 判 员  姜泽贤人民陪审员  周仕祥二〇一九年六月三日书 记 员  张 琪