福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初4892号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行，住所地福建省南安市官桥镇金庄大道商住楼7#楼店面104-111号，统一社会信用代码91350583597863422U。 负责人：陈坚定，该支行行长。 委托诉讼代理人：李海滨，男，1990年1月10日出生，汉族，住福建省晋江市，该支行客户经理。 委托诉讼代理人：张雅芳，女，1988年7月25日出生，汉族，住福建省南安市，该支行合规风险经理。 被告：柯天佑，男，1975年5月23日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：陈惠兰，女，1977年5月26日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：尤德鑫，男，1976年9月20日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行（以下简称南安农商行官桥支行）与被告柯天佑、陈惠兰、尤德鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月16日立案后，依法适用简易程序。本院于2019年6月19日第一次公开开庭进行了审理，原告南安农商行官桥支行的委托诉讼代理人张雅芳到庭参加诉讼，被告柯天佑、陈惠兰、尤德鑫经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院于2019年6月27日第二次公开开庭进行了审理，原告南安农商行官桥支行的委托诉讼代理人李海滨、被告柯天佑到庭参加诉讼，被告陈惠兰、尤德鑫经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南安农商行官桥支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除南安农商行官桥支行与柯天佑于2017年8月31日签订的《借款合同》；2、判令柯天佑、陈惠兰共同偿还南安农商行官桥支行借款249583.28元及自2018年8月1日起至实际还款之日止结欠的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截止2019年4月1日，暂计结欠利息、罚息12765.69元）；3、判令尤德鑫对柯天佑上述债务承担连带清偿责任；4、由柯天佑、陈惠兰、尤德鑫承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费）。事实与理由：2017年8月31日，柯天佑因欠缺资金需要向南安农商行官桥支行申请借款，经与南安农商行官桥支行协商一致，双方即于当日签订一份《借款合同》，合同约定：柯天佑向南安农商行官桥支行借款29万元，贷款月利率8.31‰，借款期限自2017年8月31日起至2022年8月30日止，以等额本息方式按月还款；若贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；柯天佑逾期支付本金或利息10日以上的，南安农商行官桥支行可以宣布贷款提前到期等。同时，尤德鑫与南安农商行官桥支行协商一致，并签订《最高额保证合同》，自愿为柯天佑上述借款债务提供连带保证责任担保，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，南安农商行官桥支行依约向柯天佑发放贷款本金29万元。然，柯天佑却违约未能按合同约定按时还款，且已超过10日以上，并经南安农商行官桥支行多次催讨未果。另，陈惠兰作为柯天佑妻子，柯天佑的上述借款系发生在二人婚姻关系存续期间，且该借款系二人的共同意思表示，陈惠兰应对柯天佑的上述借款本息承担共同偿还责任。 柯天佑辩称，借款属实，由于经济困难，其无法偿还，请求减免部分利息。 陈惠兰、尤德鑫均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年8月31日，柯天佑与南安农商行官桥支行经协商一致，签订合同编号为HT9070730170020880的《借款合同》，合同约定：柯天佑向南安农商行官桥支行借款29万元，用于借新还旧，借款期限自2017年8月31日起至2022年8月30日止，月利率为8.31‰，还款方式实行分期按月等额本息还款，还款日为每季末月或期末月的20日；若贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息；本合同项下贷款担保见《最高额保证合同》（合同编号：DB9070721170002411。同时，双方约定借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上时，贷款人有权在通知借款人、担保人后，宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同。当日，尤德鑫与南安农商行官桥支行经协商一致，签订合同编号为DB9070721170002411的《最高额保证合同》，合同约定：尤德鑫自愿为南安农商行官桥支行自2017年8月31日起至2022年8月30日止，与柯天佑办理约定的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币29万元。保证担保范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。债务人柯天佑在合同债务人签章处签字，声明已收到该《最高额保证合同》，对全部条款无异议。 上述合同签订后，南安农商行官桥支行与柯天佑办理了相应的借款借据一份，南安农商行官桥支行依约向柯天佑发放了贷款29万元。柯天佑与陈惠兰于1999年12月登记结婚。2017年7月13日，陈惠兰作为借款申请人配偶在柯天佑、尤德鑫填报的《南安农商银行农户贷款申请面谈调查审查审批表》上签名加盖手印，后于2019年6月19日向南安农商行官桥支行出具一份《共同还款承诺书》，针对柯天佑于2017年8月31日与南安农商行官桥支行签订的编号为HT9070730170020880的借款合同，确认系柯天佑与陈惠兰的夫妻共同意思表示，系夫妻双方的共同债务，自愿作为共同还款人承担共同还款义务，直至债务全部结清为止。 借款后，柯天佑自2018年1月起应还的本息开始逾期未还清，后于2018年7月2日还清之前拖欠的本息，但自2018年7月起再次出现逾期未还款。2018年9月28日，柯天佑还款3000元后，至今未偿还任何款项。截止2019年6月1日，柯天佑尚欠南安农商行官桥支行借款本金249583.28元及利息、罚息计17259.90元。陈惠兰未履行共同还款义务，尤德鑫经南安农商行官桥支行催告后也未依约履行担保义务。 上述事实，有南安农商行官桥支行提供的其《营业执照》复印件、《负责人身份证明》，柯天佑、陈惠兰、尤德鑫《居民身份证》复印件，《结婚证》复印件、《借款合同》、《最高额保证合同》、《贷款发放通知书》、《业务凭证》、《借款借据》、《南安农商银行农户贷款申请面谈调查审查审批表》、《共同还款承诺书》、《按揭贷款交易明细查询》各1份、《诉讼文书送达地址确认书》3份，以及南安农商行官桥支行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为证。柯天佑确认尚欠南安农商行官桥支行借款本息未还的事实，未对上述证据提出异议。陈惠兰、尤德鑫均未到庭，均未对南安农商行官桥支行的上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对南安农商行官桥支行所提供的证据没有异议。上述证据来源真实、合法，与本案具有关联性，可以反映原、被告的身份情况及借款、债务追认、保证、还款的事实，经庭审审核属实，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。 本院认为,上述《借款合同》、《最高额保证合同》主体资格合法，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效。南安农商行官桥支行按约定发放贷款29万元给柯天佑，柯天佑应按约定分期偿还本息。但柯天佑连续数月未能按期足额偿还本息，尤德鑫也未依约履行担保义务，经南安农商行官桥支行多次催告后仍未还款，二人的行为已构成合同违约，依法应承担相应的违约责任，且柯天佑的违约行为亦符合借款合同关于解除合同的约定。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”的规定，南安农商行官桥支行主张解除其与柯天佑于2017年8月31日签订的《借款合同》的诉讼请求，合法合理，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，借款合同解除后，因南安农商行官桥支行已按约定向柯天佑发放贷款，且南安农商行官桥支行与柯天佑在借款合同中，对借款人违约后贷款人有权要求其提前偿还贷款本息作出了约定，故柯天佑应提前偿还尚欠借款本息。陈惠兰作为柯天佑配偶事前知晓柯天佑拟向南安农商行官桥支行借款，事后又向南安农商行官桥支行出具《共同还款承诺书》，系对柯天佑依上述借款合同向南安农商行官桥支行借款所形成夫妻共同债务的追认，依法应承担与柯天佑共同偿还尚欠借款本息的还款责任。因此，南安农商行官桥支行主张判令柯天佑、陈惠兰共同偿还南安农商行官桥支行借款249583.28元及自2018年8月1日起至实际还款之日止结欠的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照合同中保证条款的约定，柯天佑尚欠的上述借款本息，属最高额保证期间和额度内的债务，尤德鑫应对上述债务承担连带保证责任，故南安农商行官桥支行主张尤德鑫应依照合同约定和法律规定对柯天佑的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。因案涉债务系柯天佑与陈惠兰的夫妻共同债务，尤德鑫承担保证责任后，有权向柯天佑、陈惠兰追偿。柯天佑主张减免部分利息的答辩意见，缺乏事实与法律依据，本院依法不予采纳。陈惠兰、尤德鑫经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行与柯天佑签订的编号为HT9070730170020880的《借款合同》； 二、柯天佑、陈惠兰应于本判决生效后十日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行借款本金249583.28元及利息、罚息（利息、罚息自2018年8月1日起至实际还款日止，按中国人民银行的有关规定与合同的约定，并结合按揭贷款交易明细进行计付）； 三、尤德鑫对柯天佑的上述债务承担连带清偿责任；尤德鑫承担保证责任后，有权向柯天佑、陈惠兰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5235元，减半收取计2618元，由柯天佑、陈惠兰、尤德鑫承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  郑碧宗 二〇一九年六月二十七日 书记员  杨聪灵 附本案引用的主要法律条文及执行的申请提示： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2- -3-