广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初6125号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：桂林丽，北京德和衡（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李国桐，北京德和衡（深圳）律师事务所律师。被告：张国进，男，1972年6月8日出生，汉族，住湖北省天门市。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告张国进金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法由审判员柯洁静适用简易程序独任审判。2019年5月21日公开开庭审理，原告委托诉讼代理人桂林丽到庭参加诉讼，被告张国进并未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还贷款剩余本金223482.08元；2.被告支付拖欠的利息16155.48元、罚息1609.73元、利息复利851.22元（截至2019年1月15日止），并支付自2019年1月16日其至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，已剩余贷款本金223482.08元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息16155.48元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；3.被告支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4.如被告不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为粤Ｅ×××××号轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；5.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告于2017年12月4日签订《个人担保贷款合同》，合同约定了双方的贷款金额、期限、利率等条款。另外双方约定了违约责任等。后原告依约向被告发放了贷款，但被告未依约履行还款义务，截止2019年1月15日，被告共拖欠原告全部本息合计244398.51元。被告以其名下车牌号为粤Ｅ×××××号的车辆向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及原告实现债权的有关费用。合同签订后，原告向被告支付了借款，但是被告自2018年9月11日起未按时足额偿还借款。原告经多次催收，被告一直拖欠未结清，其行为已构成严重违约，故原告提起本案诉讼。被告张国进未答辩亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：原告提供的所欠本金及利息情况表为原告方单方制作，相关内容以本院核定为准。对原告提交的其他证据，其来源与形式合法，与本案待证事实存在利害关系，本院对此均予以采信。本院经审理认定事实如下：1.2017年12月4日，原告与被告签订《个人担保贷款合同》，约定被告向原告贷款272000元，贷款期限为36个月，贷款执行固定年利率18%，还款方式为按月等额还款；被告以其名下的宝马牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及原告实现债权的有关费用。双方在合同中还约定，被告应按期偿还贷款本息，若被告方存在违反本合同规定的其应履行的任何义务的违约事件，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，并要求被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费），原告有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收罚息。原告向被告依约支付了贷款本金272000元。被告收取贷款后，自2018年9月11日开始没有按时归还本息，截止至2019年1月15日被告拖欠本金合计223482.08元。2.原告为提起本案诉讼委托了北京德和衡（深圳）律师事务所律师代理涉案诉讼事宜，支出律师费2300元。3.张国进名下的粤Ｅ×××××号宝马牌车辆于2017年12月11日办理了抵押登记手续，抵押权人登记为平安银行股份有限公司广州中石化大厦支行。该行出具情况说明，称因佛山市车管所规定，每个银行在当地车管所只能有一个备案（办理抵押登记只能是备案的分支行），所以导致抵押权登记在其名下，但债权人为原告，其转让张国进名下的粤Ｅ×××××号宝马牌车辆的抵押权给原告。本院认为，原告向被告支付了借款本金，被告此后归还了部分款项后没有再还款，现原告要求被告归还尚欠借款本金223482.08元依法有据，本院予以支持。关于全部本金到期日期，依据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款的规定，“当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。”因原告向被告送达宣告案涉贷款提前到期的通知日期为2019年4月24日,故前述贷款合同自2019年4月24日到期。关于利息的计算，首先关于贷款利率，双方约定为年利率18%，该约定符合法律规定，本院予以支持，但被告欠供后至2019年4月24日止，原告即已按双方合同约定同时计算正常利息及按照利息利率上浮50%计收罚息，并且计收利息复利，该时期的利息、罚息、复利的总和已超出以全部尚欠本金为基数的年利率24%计算所得，故本院将该期间内的利息、罚息、复利的总和调整为已全部尚欠本金223482.08元为基数按年利率24%计算所得，超出年利率24%的部分本院不予支持。自2019年4月25日起，原告主张的罚息、复利的利率过高，本院调整为罚息、复利合共以尚欠本金为基数按年利率24%计算。关于律师费一项，原告为主张本案债权支出律师费2300元，属于被告违约而造成的损失，双方合同已约定，原告为追讨欠费而产生的诉讼费、律师费等由被告承担，故对于原告关于律师费的诉讼请求，本院予以支持。关于优先受偿权，被告自愿以其名下的车牌号为粤Ｅ×××××号的宝马牌车辆向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，但因登记制度原因导致抵押权登记在平安银行股份有限公司广州中石化大厦支行名下，且平安银行股份有限公司广州中石化大厦支行已明确表示转让该抵押权，故本案的债权及案涉车辆的抵押权均属于原告；现被告违约，原告有权要求行使其抵押权，因此原告要求对上述抵押车辆折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权的请求合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告张国进应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付借款本金人民币223482.08元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：截止至2019年4月24日止，利息、罚息、复利合共以尚欠借款本金223482.08元为基数按年利率24%计算；自2019年4月25日起利息不再计收，罚息、复利合共以尚欠借款本金为基数按年利率24%计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告张国进应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费2300元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行在本判决第一、第二项确定的债权及实现债权费用的范围内对登记在被告张国进名下的车牌号为粤Ｅ×××××的车辆折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为2482.99元，财产保全费1741.99元，合共4224.98元（已由原告平安银行股份有限公司佛山分行预付），被告张国进承担。（被告负担部分由其迳付原告，本院不作收退）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  柯洁静二〇一九年六月四日书记员  吴建欣