云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初12895号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K。营业场所：昆明市五华区青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层。负责人：徐鑫，行长。委托诉讼代理人：吴慧玲、张建平，云南鼎兴律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：刘建敏，男，1965年5月12日出生，汉族，身份证登记地：福建省建宁县里心镇里心村城下段50号。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称“平安银行”）与被告刘建敏金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月10日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人吴慧玲到庭参加诉讼，被告刘建敏经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还贷款本金10万元，并支付截止2018年7月8日的利息、复利共计50239.81元；以及2018年7月9日起至上述款项实际还清之日止的利息（包括利息、罚息、复利）；2、被告承担本案诉讼费，以及承担原告为实现债权而支出的一切费用（包括但不限于律师费、保全费、担保费、邮寄费、公告费、评估费、拍卖费、过户费等）。事实与理由：2014年1月10日原、被告签订了《个人信用额度贷款合同》、《贷贷平安商务卡业务申请书》、《承诺书》，约定由被告向原告申请个人信用额度及额度项下单笔贷款的使用；合同签订后，原告依约向被告履行了借款义务，将10万元划入被告扣款账户供其使用；被告收到借款后未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约。被告刘建敏缺席，无答辩意见。原告平安银行在本案诉讼期间提交了以下证据材料：一、贷贷平安商务卡业务申请书；二、平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书；三、个人信用额度贷款合同；四、个人贷款业务贷款账户对账单；补充提交还款明细、出账凭证、截止2019年4月15日对账单、公告费凭证，拟证明原、被告之间借款关系、借款交付、被告违约等情况。被告刘建敏未向本院提交证据，亦无质证意见。本院审核证据后认为，首先，被告刘建敏未到庭应诉，且无答辩意见和质证意见，依法应视为其放弃抗辩权利；其次，原告提交的证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，故本院予以采信。经本院审理查明：2014年1月10日，被告刘建敏向原告出具《贷贷平安商务卡业务申请书》，向原告申请IC卡。原、被告亦签订《平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书》，对贷款用途进行了告知及承诺。2014年1月10日，原告平安银行（额度授予人/乙方）与被告刘建敏（额度申请人/甲方）签订《个人信用额度贷款合同》〔合同编号：平银（昆明）个信额字（2014）第（RL20140119000837）号〕，约定：1、个人信用额度是指乙方根据本合同为甲方提供的可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，额度金额最高不超过100万元，具体金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；2、额度限期采用上限管理且最长不超过10年，具体额度限期以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；3、贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；4、额度项下单笔单款还款方式甲方可在允许范围内自主选择、申请；5、额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等，贷款出账凭证的形式包括但不限于乙方单方面出具的进账凭证等；6、本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费等所有费用；7、贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加收50%罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。原告平安银行2016年7月20日《个人贷款出账凭证》载明：借款人刘建敏，合同编号RL20140119000837，贷款金额2万元，贷款年利率15.12%，贷款期限3个月，还款方式净息还款，起贷日2016年7月20日，到期日2016年10月20日；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户；借据号：SW20160720015384。原告平安银行2016年7月23日《个人贷款出账凭证》载明：借款人刘建敏，合同编号RL20140119000837，贷款金额4万元，贷款年利率15.12%，贷款期限3个月，还款方式净息还款，起贷日2016年7月23日，到期日2016年10月23日；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户；借据号：SW20160723008907。原告平安银行2016年7月24日《个人贷款出账凭证》载明：借款人刘建敏，合同编号RL20140119000837，贷款金额2万元，贷款年利率15.12%，贷款期限3个月，还款方式净息还款，起贷日2016年7月24日，到期日2016年10月24日；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户；借据号：SW20160724000936。原告平安银行2016年7月24日《个人贷款出账凭证》载明：借款人刘建敏，合同编号RL20140119000837，贷款金额2万元，贷款年利率15.12%，贷款期限3个月，还款方式净息还款，起贷日2016年7月24日，到期日2016年10月24日；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户；借据号：SW20160724001282。截止2019年4月15日，被告刘建敏已还利息1392.66元，尚欠原告平安银行贷款本金10万元。另查明，1、被告刘建敏10万元款项借款期限内的利息为3780元，扣除已还利息尚欠2387.34元；2、原告为主张本案债权支出公告费390元。本院认为，首先，原告与被告刘建敏签订的《个人信用额度贷款合同》均系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务，现原告已经依约向被告刘建敏发放了借款，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告要求被告刘建敏归还借款本金10万元的诉讼请求，有事实和合同依据，本院予以支持；其次，按照合同约定被告刘建敏应该自逾期之日起按照合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，但合同约定的年利率为15.12%，故原告主张的逾期年利率为22.68%，加上复利已超过我国法律法规借款年利率不得超过24%的限制性规定，本院在年利率不超过24%的范围内予以支持，超过部分不予支持，利息、罚息、复利起算日自违约之日（款项2万元的违约之日为2016年10月21日，款项4万元的违约之日为2016年10月24日，款项4万元的违约之日为2016年10月25日）起计算，借期内尚未归还的利息2387.34元被告应一并归还；最后，原告为实现本案债权支出公告费390元，该费用系原告实现债权必须支出的费用，且原、被告双方对此已有约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘建敏于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金人民币10万元、借期内利息人民币2387.34元，并承担借款本金人民币87197.20元自违约之日起至款项实际还清之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利合计按年利率24%计算，其中，人民币2万元的违约之日为2016年10月21日，人民币4万元的违约之日为2016年10月24日，人民币4万元的违约之日为2016年10月25日）；二、被告刘建敏于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付实现债权费用人民币390元；三、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3304元，由被告刘建敏负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  李云会人民陪审员  钱志红人民陪审员  雷辉美二〇一九年六月四日书 记 员  赵 琼