云南省曲靖市马龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0321民初752号原告：马龙县大业小额贷款有限公司。住所地：云南省曲靖市马龙县通泉镇云龙花园B区。法定代表人：万儒鸿职务：总经理。委托诉讼代理人：何萍，女，汉族，1987年5月2日生，云南省昆明市东川区人，身份证住址：云南省昆明市东川区，系该公司员工，特别授权代理。委托诉讼代理人:王涛，男，汉族，1989年1月9日生，云南省曲靖市马龙区人，身份证住址：云南省曲靖市马龙县，系该公司员工，特别授权代理。被告：刘邦聪，男，汉族，1970年4月26日生，身份证住址：云南省曲靖市马龙县。被告：余云华，男，汉族，1970年10月18日生，云南省曲靖市麒麟区人，身份证住址：云南省曲靖市麒麟区。被告：王秀丽，女，汉族，1973年8月21日生，云南省曲靖市麒麟区人，身份证住址：云南省曲靖市麒麟区。原告马龙县大业小额贷款有限公司（以下简称大业小贷公司）诉被告刘邦聪、余云华、王秀丽借款合同纠纷一案，本院于2018年10月11日立案受理后，依法适用普通程序审理，立案后被告刘邦聪下落不明，本院依法进行公告送达，在公告期间联系到刘邦聪，依法向刘邦聪送达了应诉文书。后于2019年5月29日公开开庭进行了审理。原告大业小贷公司的委托诉讼代理人何萍、王涛到庭参加诉讼，被告刘邦聪、余云华、王秀丽未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大业小贷公司向本院提出以下诉讼请求：1.请求法院判令被告刘邦聪、余云华、王秀丽偿还原告贷款本金￥350000元及截止2018年10月12日利息￥257663.61元，并按照《个人借款合同》的利率24%支付2018年10月13日起至本金清偿完毕之日止的利息，合计￥607663.61元。2.被告余云华、王秀丽依照《抵押合同》在财产抵押范围内对上述贷款本息承担连带担保责任。3.本案诉讼费用及相关费用由被告承担。事实和理由：2013年10月22日，被告刘邦聪因承包了曲靖市麒麟区城镇人畜粪便资源化综合处理有机肥生产项目，由于垫资自筹资金短缺，向原告申请借款壹佰万元整（￥1000000.00）,担保人余云华、王秀丽自愿用位于马龙县商住房作为抵押，面积172.96m2，并办理了相应的抵押登记手续。原、被告双方于2013年10月22日签订了《个人借款合同》、《抵押合同》。原告向被告放款捌拾万元整（￥800000.00），分别于2013年12月27日发放贷款伍拾万元整（￥500000.00），借款期限1年（2013年12月27日-2014年12月26日）；2014年4月22日发放贷款叁拾万元整（￥300000.00），贷款期限1年（2014年4月22日-2015年4月21日）贷款利率为24%，贷款方式为抵押担保借款，《抵押合同》合同编号：G20130039-1。2014年12月26日，伍拾万元贷款到期，担保人余云华、王秀丽向原告提出贷款展期申请，展期期限：1年（2014年12月27日-2015年1月26日），于2014年12月27日签订了《贷款展期协议》编号：Z20140054；展期到期，被告于2015年1月27日归还贷款叁拾万元整（￥300000.00），于2015年1月28日担保人余云华、王秀丽再次向原告提出展期申请，展期金额为贰拾万元整（￥200000.00），展期期限：6个月（2015年1月28日-2015年7月27日），展期期间，被告于2015年7月17日归还贷款人民币壹拾伍万元整（￥150000.00）。借款到期后，因借款人刘邦聪外借高息资金跑路，被告刘邦聪、余云华、王秀丽就没有按合同约定偿还我公司借款本金叁拾伍万元整（￥350000.00）以及2014年9月21日后的利息。原告与被告刘邦聪、余云华、王秀丽签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《贷款展期协议》合法有效，受我国有关法律的保护，现被告的行为已违反双方签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《贷款展期协议》约定，按《合同法》第207条及最高人民法院《关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第123条的相关规定，被告刘邦聪、余云华、王秀丽应当向原告支付贷款本金、利息及其违约金等款项。请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告刘邦聪、余云华、王秀丽未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状，视为其放弃答辩的权利。原告大业小贷公司根据其诉讼请求提交了以下证据：1.营业执照正副本、法定代表人身份证明书、授权委托书、员工证明、代理人身份证，证明原告的身份情况及诉讼主体资格。2.大业小贷公司个人生产经营贷款业务申请表、大业小贷公司个人贷款调查表、授权书、夫妻知晓及共同担保承诺书、个人借款合同、大业小贷公司内部运作（个人）审查（审批）表、云南省农村信用合作联社借记卡、借款凭证、大业小贷公司放款通知书、大业小贷公司贷款客户利息计算台账，证明原告对该笔借款进行审批发放，对利息计算及担保责任进行约定。3.被告余云华及王秀丽常住人口登记卡、被告余云华及王秀丽的结婚证明、被告刘邦聪个体工商户营业执照及采矿许可证、工程施工合作协议、被告刘邦聪身份证、刘邦聪个人信用报告、被告余云华身份证、被告余云华个人信用报告、被告王秀丽身份证、被告王秀丽个人信用报告，证明三被告在借款期间的身份、婚姻及银行往来的信用情况。4.国有土地使用证、房权证、房屋他项权证、抵押承诺书、房产价值认定书、房地产抵押清单、房屋价格认定明细、房地产抵押登记表、抵押合同，证明三被告在借款期间用房产进行抵押担保。5.担保人展期申请书、大业小贷公司个人贷款展期调查表、授权书、夫妻知晓及共同担保承诺书、贷款展期协议（Z20140054）、大业小贷公司内部运作（个人）贷款展期审查（审批）表、余云华身份证、余云华个人征信报告、王秀丽身份证、王秀丽个人征信报告，证明担保人对该笔借款进行展期申请及担保责任约定。6.担保人展期申请书、大业小贷公司展期调查表、授权书、夫妻知晓及共同担保承诺书、贷款展期协议（Z20150001）、大业小贷公司内部运作（个人）贷款展期审查（审批）表、余云华身份证、余云华个人征信报告、王秀丽身份证、王秀丽个人征信报告，证明担保人在展期期间身份和银行往来的信用情况。7.客户贷款到期通知书、个人借贷后检查报告、个人贷款五级分类认定表，证明原告对被告贷款到期催收、贷后检查及五级分类认定。8.利息计算清单，证明利息的计算依据。因被告刘邦聪、余云华、王秀丽未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。原告大业小贷公司提交的上述证据，真实合法，与本案有关联性，本院予以采信。根据庭审和举证、质证，本院确认如下法律事实：被告刘邦聪向原告大业小贷公司申请借款1000000元，2013年10月22日双方签订了《个人借款合同》（合同编号：马贷个借字G2013第0086号），大业小贷公司向刘邦聪授信借款额度一百万元，借款利率按中国人民银行人民币贷款基准利率上浮4倍计算，中国人民银行调整人民币贷款基准利率，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的借款执行利率。还款方式为按月结息，到期还本，每月20日结息。同时，被告余云华、王秀丽夫妇同意用余云华所有的位于马龙县房产为刘邦聪借款及利息、罚息等提供抵押担保，并在合同担保人处签名按印。同日，余云华与原告大业小贷公司签订了《抵押合同》（合同编号：G20130086-1），2013年10月23日余云华与大业小贷公司在马龙县房管所办理了抵押物登记（马房他证马龙县字第××号）。2013年12月27日，大业小贷公司向刘邦聪发放借款500000元，约定借期一年，2014年12月26日借款到期后，刘邦聪未还款，因刘邦聪失联，余云华、王秀丽向大业小贷公司申请展期一个月，余云华与大业小贷公司于当日签订了《贷款展期协议》（Z20140054），2015年1月26日展期到期后，余云华还款300000元。2015年1月28日余云华申请对未还200000元展期六个月，双方于当日签订了《贷款展期协议》（Z20150001），2015年7月16日，大业小贷公司向余云华发出《客户贷款到期通知单》对该笔借款进行催收，2015年7月27日展期到期后，余云华还款150000元，余50000元未还。2014年4月22日，大业小贷公司向刘邦聪发放借款300000元，约定借期一年，2015年4月21日借款到期后，刘邦聪未偿还该笔借款。刘邦聪欠大业小贷公司借款共350000元未还，致大业小贷公司起诉。本院认为，被告刘邦聪自愿向原告大业小贷公司申请借款，双方签订了借款合同，合同内容未违反法律、法规规定，合法有效。被告余云华、王秀丽自愿用余云华所有的一套房产为被告刘邦聪借款提供抵押担保，与大业小贷公司签订了《抵押合同》，并办理了不动产抵押登记手续，抵押合同合法有效。后因刘邦聪失联，未按期还款，余云华、王秀丽申请将借款展期并签订《贷款展期协议》，余云华、王秀丽自愿继续用房产为刘邦聪借款提供抵押担保，也是双方真实意思表示，展期协议合法有效。刘邦聪虽未申请对借款展期，但其未按约定还款的行为已经违约，故原告要求被告刘邦聪偿还借款本金350000元的诉请，本院予以支持。依照《个人借款合同》及《贷款展期协议》的约定，执行利率标准参照中国人民银行人民币同期贷款基准利率上浮4倍计算，该约定属双方当事人真实意思表示，未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，但依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷双方约定的利息不能超过年利率24%，因不能排除按中国人民银行人民币同期贷款基准利率上浮4倍后年利率超过24%的情形，故对执行利率原则上依照双方约定，但最高限不能超过年利率24%。5万元借款自2015年7月21后未付利息，30万元借款自2014年9月21日后未付利息，原告请求被告支付5万元借款自2015年7月21日起至2018年10月12日止的利息28773.61元，请求被告支付30万元借款自2014年9月21日起至2018年10月12日止的利息228890元，上述两笔利息的计算标准均未超过年利率24%，故该项诉请本院予以支持。原告请求被告支付至本金清偿完毕之日止的利息，本院予以支持，利息计算方式依照合同约定，但年利率最高不得超过24%。被告余云华、王秀丽不是贷款人，因此原告要求余云华、王秀丽共同偿还借款的请求，本院不予支持。原告大业小贷公司对抵押物折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘邦聪于本判决生效后十五日内偿还原告马龙县大业小额贷款有限公司借款本金350000元；支付截止2018年10月12日的利息257663.61元；支付自2018年10月13日起至本金350000元清偿完毕之日止的利息，执行利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的4倍计算，最高不得超过年利率24%；二、原告马龙县大业小额贷款有限公司对被告余云华、王秀丽用于担保的房屋（房屋他项权证：马房他证马龙县字第××号）的折价、变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权；三、驳回原告马龙县大业小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币9877元，由被告刘邦聪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  刘春平人民陪审员  王爱华人民陪审员  胡 艳二〇一九年六月十二日书 记 员  陈小翠[附相关法律条文]：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间在一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条第二款共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。