湖北省鄂州市鄂城区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0704民初2446号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行，住所地：湖北省鄂州市百子西街13号。法定代表人孙焕雄，该行行长。委托诉讼代理人孙圆圆，湖北嘉顺律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人王娜，湖北嘉顺律师事务所实习律师，代理权限为特别授权代理。被告严杰，男，1983年10月7日出生，汉族，住湖北省鄂州市鄂城区，被告张燕，女，1987年8月1日出生，汉族，住湖北省鄂州市鄂城区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行（以下简称邮政银行鄂州分行）诉被告严杰、张燕金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月27日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行鄂州分行的委托诉讼代理人孙圆圆到庭参加诉讼，被告严杰、张燕经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行鄂州分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除两被告与原告于2015年12月2日签订的《个人额度借款合同》；2、判令两被告立即偿还所欠原告贷款本金132,211.00元（人民币，下同；计算至2019年5月4日）及利息、逾期罚息（利息、逾期罚息自2019年5月5日起，以贷款本金132,211.00元为基数，按照年利率10.6575%计算至贷款本金还清之日止）；3、判令原告对两被告共同所有的坐落于滨湖西路然梦园小区三期荟景园1号2单元4层402号（房权证号：鄂字第××号、第××号；房屋他项权证：鄂字第T2015009178号）的抵押房屋享有优先受偿权；4、判令由两被告承担本案因实现债权、担保发生的合理费用包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、保全费等。事实和理由：被告严杰、张燕系夫妻关系。2015年12月2日，两被告与原告签订《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，合同约定：原告向两被告提供可循环使用贷款额度180,000.00元；两被告自愿以其共同所有的坐落于滨湖西路然梦园小区三期荟景园1号楼2单元4层402号的房屋为贷款提供抵押担保，并于2015年12月3日办理了抵押登记。2015年12月4日，两被告共同向原告申请个人额度借款180,000.00元，借款期限为120个月，贷款年利息为浮动利率7.105%（在人民银行同期同档次贷款基准利率的基础上上浮45%），逾期利率为10.6575%（在贷款利率的基础上加收50%），还款方式为等额本息。原告依约履行贷款义务，但两被告并未按时归还贷款本息。根据两被告与原告签订的《个人额度借款合同》第十条、十二条、十三条等约定，两被告的行为已构成违约。经原告反复催促，两被告仍未能引起重视，继续逾期还款。故原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起民事诉讼，恳请人民法院依法查明事实真相后支持原告全部诉讼请求。被告严杰、张燕未向本院提交答辩意见。原告邮政银行鄂州分行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据一、被告严杰、张燕居民身份证、户籍信息、结婚证。拟证明被告严杰、张燕身份信息及夫妻关系。证据二、《个人额度借款合同》。拟证明原告与被告严杰、张燕之间存在借款合同法律关系。证据三、《个人额度借款抵押合同》、房屋所有权证、土地使用权证、房屋他项权证。拟证明被告严杰、张燕以其所有的房屋作为贷款抵押，原告为抵押权人。证据四、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单。拟证明被告严杰、张燕向原告申请贷款180,000.00元的事实。证据五、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款借据、原告贷款资产保全系统截图、还款流水。拟证明：1、原告已向两被告交付所借款项；2、两被告未按时还款的事实及逾期贷款本息。被告严杰、张燕未向本院提交证据。本院认为，原告邮政银行鄂州分行提交的证据客观真实，与本案具有关联性，能有效证明被告严杰、张燕共同向原告抵押借款180,000.00元等事实，依法予以采信；被告严杰、张燕未到庭进行质证，依法应承担由此引起的不利的法律后果。综合当事人当庭举证、法庭认证意见和当事人当庭陈述，本院认定事实如下：2015年12月2日，被告严杰、张燕作为共同借款人与作为贷款人的原告邮政银行鄂州分行签订《个人额度借款合同》一份，该合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度180,000.00元;借款用途为个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期间为156个月，自2015年12月2日至2028年12月2日；贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，利率浮动比例由贷款人确定、经借款人认可后，由双方在《借款支用单》中约定；借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；额度存续期期满，额度自行终止；若在额度存续期内，借款人额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次等情况，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息等。同日，被告严杰、张燕作为抵押人与作为担保权人的原告邮政银行鄂州分行签订《个人最高额担保合同》一份，该合同约定：为保障担保权人主债权的实现，抵押人自愿为严杰与担保权人签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保；抵押人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过180,000.00元；抵押人承担抵押担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2015年12月2日至2028年12月2日；担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用；抵押财产为被告严杰、张燕共同共有的坐落于鄂州市滨湖××路然梦××小区××楼××单元××号的住宅房屋，房权证号：鄂字第××号、第××号，建筑面积为88.35平方米等。次日，原、被告双方在房产管理部门为上述房屋办理了抵押登记手续，房屋他项权利人为原告，房屋他项权证号为：鄂字第T2015009178号，债权数额为180,000.00元，最高额抵押债权确定期间为2015年12月2日至2028年12月2日。2015年12月4日，被告严杰作为借款人与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，被告严杰额度内申请贷款180,000.00元，借款用途为装修，借款资金发放至借款人严杰62×××61账号。原告经审核，被告严杰符合借款支用条件，同意借款人申请借款180,000.00元，期限120个月，还款方式为等额本息，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮45%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次等。同日，原告与被告严杰、张燕签订《个人贷款借据》一份，约定借款金额为180,000.00元，放款账号户名为严杰，放款账号为62×××61，借款期限120个月（从2015年12月4日至2025年12月4日），年利率为7.105%，借款用途为装修，还款方式为等额本息等。同日，原告将上述180,000.00元贷款发放至指定的被告严杰62×××61账号，并约定逾期年利率为10.6575%。借款后，被告严杰、张燕未按合同约定偿还原告的贷款本息，其中逾期还款超过90天。至2018年7月24日，两被告尚欠原告贷款本金162,701.3元、利息及罚息16,237.42元。本案在诉讼过程中，两被告偿还了原告部分贷款本息；截止至2019年5月4日，两被告尚欠原告贷款本金132,211.00元。后两被告未偿还原告的贷款本息。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原、被告之间的借贷关系、抵押担保关系明确，双方的约定未超出相关法律、行政法规的规定，合法有效，依法应受法律保护。被告未按约定偿还原告的贷款本息，是引起本纠纷的责任方，依法应承担相应的民事责任。两被告逾期还款超过90天，按合同约定，被告的逾期还款行为构成违约，原告作为贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；故原告请求判令解除原、被告于2015年12月2日签订的《个人额度借款合同》、判令两被告立即偿还所欠原告贷款本息的诉讼请求，依法予以支持；原告的利息及逾期罚息自2019年5月5日起，以贷款本金132,211.00元为基数，按照年利率10.6575%计算至贷款本金还清之日止。被告严杰、张燕已将其共同共有的位于鄂州市滨湖××路然梦××小区××楼××单元××号的住宅房屋抵押给原告，并在房产管理部门办理了抵押登记手续，原告依法对该房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；故原告请求判令对抵押物即两被告共同共有的位于鄂州市滨湖××路然梦××小区××楼××单元××号的住宅房屋享有优先受偿权的诉讼请求，依法予以支持。原告请求判令由两被告承担本案因实现债权、担保发生的合理费用，但未提供证据证实，该请求本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条第一款、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行与被告严杰、张燕于2015年12月2日签订的《个人额度借款合同》。二、被告严杰、张燕于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行贷款本金132,211.00元及利息、逾期罚息（利息及逾期罚息自2019年5月5日起，以贷款本金132,211.00元为基数，按照年利率10.6575%计算至贷款本金还清之日止）。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行对被告严杰、张燕共同共有的位于鄂州市滨湖西路然梦园小区三期荟景园1号楼2单元4层402号的住宅房屋（房权证号：鄂字第××号、第××号，建筑面积为88.35平方米）折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,380.00元，由被告严杰、张燕共同负担；该费用已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行预交，待本判决生效之日起十五日内由两被告直接向原告支付。如不服本判决，可自收到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省鄂州市中级人民法院。对财产案件提起上诉的，上诉案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后次日起七日内仍未缴纳的，按自动撤回上诉处理。住所地和经常居住地在本市的当事人，请到鄂州市中级人民法院立案大厅办理现金交费手续，并将交费凭证复印件送交本院。外埠当事人交费可通过转账或汇款，收款单位：湖北省鄂州市中级人民法院，开户银行：中国农业银行鄂州市分行鄂城支行，账号：17×××61，请在汇款用途上注明“法院诉讼费”字样，汇款后将汇款凭证传真至本院，传真号为：0711-3357122。审判长 ：姜昭威审判员 ： 张 琳审判员 ：黄春华二〇一九年六月二十八日书记员 ： 李 浩