汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0511民初76号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行，住所地汕头市金平区中山路126号，统一社会信用代码914405006698172664。负责人：方壮丰，行长。委托代理人：林文杰、张伟浩，均系广东博尔律师事务所律师。被告：蔡培丰，男，汉族，1976年5月22日出生，住所地汕头市龙湖区，被告：黄映雪，女，汉族，1978年11月7日出生，住所地汕头市龙湖区，被告：黄木江，男，汉族，1982年2月14日出生，住所地陆丰市，被告：赖珠龙，女，汉族，1986年2月13日出生，住所地陆丰市，被告：王佩珲，女，汉族，1957年10月27日出生，住所地汕头市金平区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行诉被告蔡培丰、黄映雪、黄木江、赖珠龙、王佩珲借款合同纠纷一案，本院于2019年1月3日受理后，依法组成合议庭，于2019年6月5日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林文杰、被告王佩珲均到庭参加诉讼。被告蔡培丰、黄映雪、黄木江、赖珠龙经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告蔡培丰、黄映雪立即付还原告本金97506.8元及该款至还清之日止的利息、罚息、复利（截至2018年11月18日利息、罚息、复利为40186.04元，自2018年11月18日起逾期利息按借款年利率15.30%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息）；2.被告蔡培丰、黄映雪付还原告为实现债权支付的律师费3926元；3.被告黄木江、赖珠龙、王佩珲对被告蔡培丰、黄映雪的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由五被告共同承担。事实和理由：2015年11月26日，被告蔡培丰、黄映雪填写《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》向原告申请贷款。2015年11月27日，被告蔡培丰、黄映雪与原告签订了《小额贷款借款合同》（合同编号：4499985Q115111269658），约定由原告向被告蔡培丰提供贷款本金15万元，年利率15.3%，期限为24个月，借款用途为进货。合同第十六条约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期归还借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反本合同任一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。2015年11月27日，被告蔡培丰在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》确认，借款金额15万元，贷款年利率为15.3%，借款期限自2015年11月27日至2017年11月27日，还款方式为阶段性等额本息还款，借款前三个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。被告蔡培丰收到贷款后并没有按期归还贷款本息。经原告多次上门催讨至今仍拖欠不还。截至2018年11月18日被告蔡培丰仍拖欠原告本金97506.8元和利息、罚息、复息40186.04元，合计137692.84元。原告为追讨欠款，委托律师提起诉讼，现原告为实现债权支付了律师费3926元。被告黄映雪是被告蔡培丰的配偶，被告蔡培丰的上述债务发生在其夫妻关系存续期间，该债务系夫妻共同债务，且被告黄映雪在2015年11月26日《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》和2015年11月27日的《小额贷款借款合同》中作为被告蔡培丰的配偶签名确认，因此被告黄映雪应承担共同还款责任。2014年9月20日，被告蔡培丰、黄映雪、黄木江、赖珠龙、王佩珲与原告签订了《小额贷款联保协议书》（合同编号：4499985Q214093640116）。协议书约定，由被告蔡培丰、黄木江、王佩珲组成联保小组；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组成员发放的贷款提供连带责任保证。原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证责任范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人（即蔡培丰）违约甲方（即原告）为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。保证期限从借款之日起至借款到期后二年。乙方的配偶（即蔡培丰的配偶黄映雪、黄木江的配偶赖珠龙）同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。但被告黄木江、赖珠龙、王佩珲至今没有依约承担连带清偿责任。故原告经催讨未果，诉至法院。被告王佩珲辩称，其缺乏生活能力，也没有生活来源，没有能力还款。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、原告的《营业执照》、《金融许可证》、《法定代表人身份证明》各1份，证明原告的主体资格；2、五被告的《居民身份证》、《公安人口信息查询资料》各1份，证明五被告的主体资格；3、被告蔡培丰、黄映雪《结婚证》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行小额贷款放款单》各1份，证明（1）被告向原告借款15万元，约定借款年利率15.3%，借款期限自2015年11月27日起至2017年11月27日，还款方式为等额本息，原告已经履行了放款义务，被告蔡培丰已收取借款人民币15万元的事实；（2）被告黄映雪是被告蔡培丰的配偶，黄映雪在2015年11月27日《小额贷款借款合同》中作为共同借款人签名确认。被告黄映雪应承担共同还款责任；4.被告黄木江、赖珠龙的《结婚证》、《小额贷款联保协议书》各1份，证明黄木江、赖珠龙、王佩珲为被告蔡培丰的借款提供连带责任保证，应为蔡培丰的债务承担连带清偿责任；5.《蔡培丰贷款还款情况》1份，证明截至2018年11月18日被告蔡培丰拖欠本金97506.8元和利息、罚息、复息40186.04元，合计137692.84元；6.《诉讼代理合同》、《发票》各1份，证明原告为实现债权支付的费用。被告王佩珲经庭审质证，认为对原告提交的证据不清楚。被告蔡培丰、黄映雪、黄木江、赖珠龙没有答辩，庭审时无正当理由拒不到庭核对事实、进行质证，放弃其抗辩权利，视为对原告提供的证据及证据所要证明的事实无异议。原告提供的证据真实、合法，能够证明本案相关的事实，本院予以采信。经审理查明，本院认定的事实与原告诉称的事实一致。另查明，原告为实现本案债权而支付了律师费3926元。本院认为：被告蔡培丰于2015年11月27日与原告签订的《小额贷款借款合同》，以及于2014年9月20日五被告与原告签订的《小额贷款联保协议书》是各方协商一致、真实的意思表示，其内容未违反法律规定，均属有效合同，对当事人具有法律约束力。截至20178年11月18日，被告蔡培丰没有按借款合同约定按期归还贷款本息，仍结欠原告本金97506.8元和利息、罚息、复息40186.04元，其行为已违约，原告有权要求其付还尚欠的借款本息并承担违约责任。被告黄映雪系被告蔡培丰的配偶，本案借款发生在两人夫妻关系存续期间的债务，且被告黄映雪在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》和《小额贷款借款合同》的配偶处签名的行为应视为其知道并同意被告蔡培丰向原告借款，属于夫妻共同债务，故被告黄映雪应对被告蔡培丰的上述债务承担共同清偿责任。依据《小额贷款联保协议书》的约定，被告黄木江、王佩珲自愿对被告蔡培丰的上述借款提供连带责任保证，被告赖珠龙作为被告黄木江的配偶，在《小额贷款联保协议书》上签名确认的行为应视为其知道并同意被告黄木江为被告蔡培丰的本案债务提供连带责任保证。故被告黄木江、赖珠龙、王佩珲应对被告蔡培丰、黄映雪的上述债务承担连带清偿责任。由于原告已依约履行了放款义务，其为实现债权委托律师诉至法院，由此产生了相关的律师费用3926元，原告有权依约请求五被告承担。故原告的诉讼请求合理合法，本院予以支持。被告王佩珲辩称其没有在《小额贷款联保协议书》上签名盖印，但无法举证证明，故本院不予采信。被告蔡培丰、黄映雪、黄木江、赖珠龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡培丰、黄映雪应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行借款本金97506.8元及利息、罚息、复息（截至2018年11月18日利息、罚息、复息为40186.04元，自2018年11月19日起至本判决确定还款之日止的逾期利息按合同约定的年利率15.30%的基础上加收30%的罚息计付，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息）。二、被告蔡培丰、黄映雪应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行为实现债权支付的费用3926元。三、被告黄木江、赖珠龙、王佩珲对被告蔡培丰、黄映雪上述第一、二项的债务承担连带清偿责任。被告黄木江、赖珠龙、王佩珲承担保证责任后，有权向被告蔡培丰、黄映雪追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3132元，由被告蔡培丰、黄映雪、黄木江、赖珠龙、王佩珲负担，该款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行已预交，本院不予退回，由五被告于本判决发生法律效力之日起十日内径行付还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  谢沛军代理审判员  黄 洁人民陪审员  洪 娜二〇一九年六月十一日法官助理林跃璇书记员周依静