山西省和顺县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）晋0723刑初107号 公诉机关山西省和顺县人民检察院。 被告人蔡魁云，男，1965年11月9日出生，汉族，初中文化，山西省和顺县人，无业，住。2017年4月18日因涉嫌贷款诈骗罪被和顺县公安局刑事拘留，同年5月24日被和顺县公安局取保候审。2019年6月4日经本院决定被逮捕。现羁押于榆社县看守所。 辩护人李杰，和顺县法律援助中心律师。 被告人王怀忠，男，1959年11月18日出生，汉族，中专文化，山西省和顺县人，原和顺县喂马信用社信贷员，住和顺县。2017年6月20日因涉嫌贷款诈骗罪被和顺县公安局取保候审。 辩护人陈海珍，山西哲宇律师事务所律师。 辩护人刘宇，山西哲宇律师事务所律师。 和顺县人民检察院以和检刑刑诉﹝2018﹞99号起诉书指控被告人蔡魁云犯贷款诈骗罪、诈骗罪，被告人王怀忠犯违法发放贷款罪，于2018年12月5日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。和顺县人民检察院指派检察员崔燕出庭支持公诉，被告人蔡魁云及其辩护人李杰，被告人王怀忠及其辩护人陈海珍、刘宇到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控： 一、被告人蔡魁云于2004年开始无证经营“黑”煤场。2004-2006年，蔡魁云某1经营煤炭生意为由先后向郑某1、陈某2等人借款数十万元未予归还；在和顺县农村信用合作联社喂马信用社（以下简称“喂马信用社”）以其前妻路某1名义（被告人王怀忠与蔡魁云系邻居关系，本笔贷款系王怀忠办理）、郑某2名义分别贷款3万元、5万元，且均逾期未还本息。2007年蔡魁云经营的煤场生意不景气，拖欠工人工资未支付。此种情况下，蔡魁云向时任喂马信用社信贷员的被告人王怀忠表达了欲以他人名义在喂马信用社贷款的想法，王怀忠答应。后蔡魁云分别于2007年、2008年在他人不知情且未经他人同意的情况下，通过王怀忠在喂马信用社先后冒用郑某2名义再次贷款5万元（系以新还旧贷款，贷款日期2007.12.30），冒用白某1名义贷款5.75万元（系为偿还蔡在喂马信用社于2006分别以路某1、郑某2名义贷款的利息，贷款日期2007.12.30），冒用路某1名义再次贷款20万元（系由之前蔡魁云某路某1、郑某2等人名义贷款合起来办理的一种转贷，贷款日期2008.4.3），冒用范某名义贷款4.9万元（贷款日期2008.9.4）。在申请贷款过程中，蔡魁云向王怀忠提供郑某2、路某1等人身份信息资料，并在信贷资料中假冒郑某2、路某1等人签字或签章。王怀忠帮助蔡魁云制作借款申请书、借款人状况调查表等一系列虚假信贷资料。2008年下旬，蔡魁云躲藏外地并失联。截止案发（2007年4月21日），蔡魁云冒用他人名义在喂马信用社贷款本金共计35.65万元，利息共计72.66万元，至今未予归还。 二、2016年3、4月份，被告人蔡魁云冒用山西天然气有限公司的名义，以帮助被害人季某1“承揽山西天然气公司下属祁县调峰中心工程项目或祁县东关开发区天然气调控中心工程焊接管道工程”为由，并向季某1提供加盖其私刻的“山西天然气有限公司”公章的虚假证明，收取季某110万元安全保证金后失联。 公诉机关提供了证人证言，存、取款凭单，借款合同，被害人陈述，被告人供述等证据，认为被告人蔡魁云的行为已构成贷款诈骗罪、诈骗罪，被告人王怀忠的行为已构成违法发放贷款罪，提请法庭依法惩处。 被告人蔡魁云对起诉书指控的犯罪事实无异议，对罪名有异议，辩称自己一人完成不了诈骗行为，向信用社借款是转贷信用社的借款，不构成贷款诈骗罪。和季某1是合作关系不是诈骗。 辩护人李杰的辩护意见：被告人的借款除20万元外全是还贷款及利息，且喂马信用社明白贷款资料是弄虚作假，却促成被告人行为得逞，起主要作用是信用社工作人员，被告人在犯罪过程中起次要作用。被告人伪造公司印章季某1后也知道，其与被告人是合作关系。被告人自愿认罪、是初犯、请求法庭对被告人从轻处罚适用缓刑。 被告人王怀忠对起诉书指控的部分犯罪事实有异议，辩称自己和蔡魁云不是邻居，也没答应帮他贷款，是领导安排为蔡魁云完成贷款申请。对罪名无异议，表示愿认罪服法。 辩护人陈海珍、刘宇的辩护意见：对起诉书指控被告人的罪名无异议。对部分事实有异议，称被告人与蔡魁云不是邻居、蔡魁云未向王怀忠表达过欲以他人名义贷款，王怀忠也未答应。被告人自愿认罪，具有自首情节，真诚悔罪，主观恶性小、社会危害不大，请求对被告人宣告缓刑或免予处罚。 经审理查明： 一、蔡魁云贷款诈骗罪、王怀忠违法发放贷款罪 被告人王怀忠于2003年3月至2009年11月任和顺县农村信用合作联社喂马信用社（以下简称“喂马信用社”）信贷员（客户经理）。2007年至2008年期间，被告人蔡魁云向喂马信用社提供虚假的借款人身份信息、保证人身份信息等贷款资料申请贷款，时任喂马信用社信贷员的被告人王怀忠不按规定程序履行正常贷款的调查、审查等职责，于2007年12月30日以郑某2名义给被告人蔡魁云发放贷款5万元、以白某1名义给蔡魁云发放贷款5.75万元；于2008年4月3日以路某1名义给蔡魁云发放贷款20万元；于2008年9月4日以范某名义给蔡魁云发放贷款4.9万元。造成了直接经济损失35.65万元，截至2017年4月21日，欠息72.66万元未还。 针对上述事实，公诉机关当庭提供了下列证据： 1、喂马信用社情况说明、徐某2证明：郑某2于2007年12月30日借款5万元，到期日2008年11月20日，欠息101,640.02元；白某1于2007年12月30日借款5.75万元，到期日2008年11月20日，欠息120,983.63元；路某1于2008年4月3日借款20万元，到期日2009年4月1日，欠息406,423.43元。范某于2008年9月4日借款4.9万元，到期日2008年12月20日，欠息97601.43元，上述借款方式均为保证担保，以上四笔贷款至今分文未还，借款金额合计35.65万元，截止2017年4月21日欠息72.66万元，本息合计108.31万元。王怀忠于2003年3月至2009年11月任喂马信用社信贷员。 2、和顺县喂马信用社贷款情况列表及相关说明：路某1于2006年12月30日贷款3万，到期日期2007年6月30日。路某1于2008年4月3日贷款20万，到期日期2009年4月1日，此笔20万元贷款未展期过。 3、和顺县农村信用社合作联社关于贷款审批权限的说明：按照借款主体和贷款额度，信用社贷款实行分级审批制度，2008年度各基层信用社的贷款审批权限为20万元以下（含20万元）。 4、建立信贷关系申请表，贷款申请书，调查报告，借款合同，保证担保借款合同，公证书，收回贷款责任书，贷款责任人认定表，身份证复印件，自然人借款三年状况调查表，自然人固定资产调查明细表，担保书，存、取款凭条等：蔡魁云于2006年3月13日在喂马信用社以郑某2名义贷款5万元期限3个月，逾期未偿还，用途为商业。蔡魁云假冒郑某2及担保人田某2签字。蔡魁云于2007年12月30日在喂马信用社以白某1名义贷款5.75万元、用途为运输业。贷款期限至2008年11月20日，逾期未偿还，蔡魁云冒名签署白某1及担保人路某1名字。蔡魁云于2008年4月3日在喂马信用社以路某1名义贷款20万元，用途商业服务业，贷款期限至2009年4月1日，逾期未予偿还，蔡魁云冒名签署路某1及担保人路某2等名字。截止2015年2月9日利息为180233.73元。蔡魁云于2008年9月4日在喂马信用社以范某名义贷款4.9万元，贷款期限至2008年12月20日，用途为运输业。逾期未予偿还，蔡魁云冒名签署贷款人范某（加盖印章）及担保人李某1名字。截止2015年2月12日，利息为72406.84元。 5、松烟信用社信贷资料、借条、证言：蔡魁云于2008年3月27日在松烟信用社贷款8万。2006年5月5日向陈某1借1万元、2007年10月5日借265000元；2006年11月5日向陈某2借现金20万元；郑某2证实蔡魁云于2004、2005年以经营煤炭生意为由向其借款20余万元，至今未归还。 6、证人王某1的证言：2006年12月至今我在喂马信用社担任信贷员。2008年4月3日以路某1名义贷款是时任客户经理王怀忠和蔡魁云拿着贷款人、担保人身份证和户口本复印件，户籍证明等找我，王怀忠安排我说：“给他办办这笔贷款，贷20万元”，我就按固定格式编造了虚假的“保证书”“借款申请书”“农户短期借款申请书”“保证书”，“调查报告”是内勤赵某1参照我弄的保证书和借款申请书制作，调查人虽是我和王怀忠，但主要是王怀忠负责放贷，调查报告上我的名字不是我签。“自然人借款三年状况调查表”是赵某1填写我签字，“建立信贷员关系申请书”“借款合同”“保证担保借款合同”等是王怀忠填写，我在信贷员处签字，“收回贷款责任书”是我填写并签字。我没核实过蔡魁云和路某1的关系，实际用款人是蔡魁云。信贷员主要负责放贷业务、收集贷款人的贷款资料，制作贷款资料并对资料真实性负责。2007年、2008年期间我和赵某1、王怀忠、郝某都是喂马信用社信贷员。王怀忠是客户经理也是信贷经理。蔡魁云某白某1名义贷款应属转贷、2008年以路某1名义贷款是新增贷款。 7、证人赵某1的证言：2007年12月30日郑某2和白某1的贷款是王怀忠办理，有些表是按王怀忠的调查报告填写，像“自然人借款三年状况调查表、固定资产调查表”里面的数字和内容都是王怀忠安排我写。路某1的贷款资料是王怀忠和王某1办理，资料所有表中的签字都是王怀忠安排我签的。范某的贷款应该是王怀忠办理，因需两个信贷员在调查报告上签字，估计是王怀忠把我的名字打上。2008年9月4日范某的存款凭条，2007年12月30日白某1、郑某2的取款凭条、郑某2的存款凭条是王怀忠让我替蔡魁云填写，当时蔡魁云就在柜台外，王怀忠也在跟前，取出的钱蔡魁云拿走了。2007年、2008年期间王怀忠是喂马信用社分管信贷的经理，我是内勤。白某1的贷款日期是2007年底，很可能是为了偿还之前贷款做的转贷。 8、证人石某1的证言：我2006年4月至2009年4月在喂马信用社担任主任职务，王怀忠和赵某1都是信贷员。当时司法局在各乡镇信用社都有账户，我们每放一笔贷款公证处收取手续费后会给我们一份《公证书》。我在2009年后才知道蔡魁云冒用郑某2、白某1、路某1、范某名义贷款，办贷款时是王怀忠领上贷款人找我商量，我嘱咐信贷员一定要考察好贷款户的资质和还款能力，符合条件弄好贷款资料后把贷款合同拿给我签字就行，这四笔款应是王怀忠和赵某1办理，因王怀忠、赵某1和蔡魁云早就认识，四笔贷款资料应是赵某1找我签的字，内容是否真实由责任信贷员门负责。我退休前四笔贷款都已到期但收不回来。蔡魁云某路某1名义贷款20万元得通过信用联社的审批。2007年、2008年期间，王怀忠是信贷经理也叫客户经理兼信贷员。 9、证人白某1的证言：我没在喂马信用社贷过款，贷款档案里借款人的名字不是我签手章也不是我的。蔡魁云是我老公张某1的舅舅。蔡魁云好像借过我的身份证，过了四五天才还。 10、证人张某1的证言：蔡魁云借白某1身份证过了四五天后还回来。我猜想是蔡魁云冒用白某1身份证贷款。 11、证人路某1的证言：我没在喂马信用社贷过款。蔡魁云是我前夫，我们2008年11月27日离婚后再没联系。2008年4月3日档案中借款人名字不是我签，手章也不是我的，调查报告和个人借款申请资料等均与事实不符。路某2、宋某1是我姐姐和我姐夫，没给我作担保在喂马信用社贷过款，里面名字不是他们签。证明绝不是我姐姐姐夫提供。我没给白某1做过担保，他贷款资料中保证人名字不是我签，里面复印件是我的，不知道蔡魁云什么时候复印了我的证件。 12、证人郑某1的证言：我没在喂马信用社贷过款，借款人信息不是我，档案中名字不是我签印章也不是我的。2007年、2008年我曾将身份证给我小舅蔡魁云使用，可能是他拿我身份证贷的。 13、证人范某的证言：2008年9月4日以我名义在喂马信用社贷款档案资料中的借款人身份证是我的，名字不是我签，我没贷过款没个人印章没将身份证借给别人使用。我家西垴房子是买蔡魁云的，当时他说办土地证需用我的户口本复印件就给了他。李某1不知道他在喂马信用社给我担保贷款。 14、证人李某1的证言：范某在喂马信用社贷款里面担保人身份资料是我和我老婆的名字不是我签，我没把身份证借给过别人。蔡魁云原来经常去我的小卖部还常坐我车，有时候我的身份证复印件就在车上放着也可能他趁我不注意拿上去担保贷款。 15、证人温某的证言：路某1贷款时我没做过担保。合同编号001140的贷款资料里户籍证明不是我提供给蔡魁云，担保书我没写过，合同里签字也不是我签。我和魏某不是夫妻关系。 16、证人刘某1的证言：2006年10月我给蔡魁云某2打工，蔡魁云没向我借过身份证，信用社及银行也没向我催收过贷款。 17、证人张某2的证言：我在蔡魁云的尧村煤场看过场，走时没给我结算工资，不知道什么时候跑路。 18、证人刘某2的证言：蔡魁云2008年初占用我碳素厂院子开煤场，没干几天因欠别人钱当年夏天就跑了。蔡魁云没向我买过煤，没给过我1万元作为租金和买煤的钱。 19、证人陈某1的证言：从2004年开始蔡魁云陆续以做生意为名向我借钱275000元。2006年5月5日的借条是蔡魁云借钱时打，2007年10月5日的条是算了借钱总额后统一打的，是真实借贷关系。当时蔡魁云向戴增元借一万元，戴增元向我借，后给了借条才知道是给蔡魁云用，所以借条中标注了“戴给”字样。 20、证人陈某2的证言：2006年蔡魁云说贩煤用，我借给他20万元，后一直不还，2008年夏天就跑了。 21、证人王某2的证言：2008年蔡魁云去松烟信用社贷款8万元，后不归还本金和利息直接跑了。 22、被告人蔡魁云的供述：2007年我在喂马信用社分五次共贷款三十多万元，第一次用我姐夫身份证贷款五万，第二次用我弟弟身份证贷款5万，第三次用我姐夫身份证（舅舅家女婿）贷款四五万；第四次用我前妻身份证贷款二十万，第五次用我邻居身份证贷款好像三万，至今只归还部分利息其余未还清。我与前妻路某12007年12月份离异，我在喂马信用社冒用郑某2、白某1、路某1、范某名义贷款。2007年左右在松烟镇信用社做过6、7万元贷款，因当时没还清无法再用我身份证在信用社办理贷款，所以才以其他人名义办理贷款。 2007年3、4月份，因我做煤场生意资金紧张，再加上之前在松烟信用社有6、7万元贷款没还清，就想到冒用我姐夫郑某2名义办理一笔五万元的贷款，我编造谎言问我姐夫要了一张身份证复印件。后多次到喂马信用社找信贷员王怀忠（当时是邻居）、主任石某1商量想以郑某2名义在喂马信用社办五万元贷款，当时我哄他们说我姐夫愿意给我贷款，他们同意。后我找见我村田某2告诉他“我贷点款，借用你身份证复印件办担保手续，如将来出问题和你没关系”，过了几天我带着郑某2和田某2身份证复印件找到王怀忠办贷款。档案中的其他材料都是王怀忠为我准备，资料中所有需填写内容都是王怀忠按照我说的填写，王怀忠没实际去核实过贷款人郑某2、担保人田某2的实际情况。材料准备好后我私刻了郑某2、田某1印章，并冒名签了他俩的字并盖章，完善了相关贷款手续后王怀忠就让我下一楼柜台上拿钱，当时我拿的五万元现金。2007年12月石某1要求我还本金我没钱，石某1就要求我进行贷款展期，后我找到石某1、王怀忠，在征得我同意后王怀忠帮我准备展期贷款材料，拿出以郑某2名义在2007年3、4月份办理的五万元贷款档案重新复印了郑某2、田某2复印件，并按这份内容重新填了一份贷款档案，只是把时间改成了2007年12月30日。贷出来五万元直接还了之前以郑某2名义贷的五万元，我至今一分钱没有还。 2007年5、6月份，我想冒用我外甥媳妇白某1名义办理一笔五万元贷款。用相同方法向白某1要了一张身份证复印件。后找见王怀忠、石某1哄他们说白某1愿意给我贷款，他们同意。当时我前妻路某1正在和我闹离婚，我找了一份她身份证复印件，带着白某1和路某1身份证复印件找到王怀忠办贷款，办贷款过程和办理郑某2过程一样。我冒名签了贷款人白某1，担保人路某1名字并盖上他们印章（我私刻）。办完当天拿上借款契约在喂马信用社柜台上取走了5万元现金后一直没还利息。 2007年12月石某1要求我还本金、利息我没钱，石某1就又要求我进行展期。后我找到石某1、王怀忠，在征的我同意后王怀忠帮我准备展期材料，时间和以郑某2名义做的展期都是同一天，王怀忠拿出白某12007年5、6月份办理的档案重新复印了借款人、担保人的复印件，并按贷款档案内容重填了一份，把贷款金额变成了5.75万元、时间改成了2007年12月30日，贷出来5.75万元直接还了我2007年5、6月份以白某1名义贷的5万元本金和7500元利息。贷款至今一分没还。2008年4月份我想冒用路某1名义办一笔20万贷款，用相同手段骗取了王怀忠、石某1信任。因贷款20万需多人担保，我用各种谎言借口又拿到前妻姐姐路某2、魏某的身份证复印件，魏某我不认识，她的身份证复印件从哪儿来我记不清，担保人温某是我一个朋友，他的户籍证明是我骗来，后我拿复印件去办贷款，由王怀忠、王某1共同为我办理。办理过程和办郑某2、白某1一样。王怀忠、王某1都没实际对贷款进行调查核实，都是按我意思写在贷款档案上，贷出后我取了5万元现金，剩下的14万余元存在了路某1存折上后陆续取走花了，贷款至今没还。2008年8、9月份，范某买了我一套房子，我让他把户口本和户籍证明复印件给我办过户手续，我复印了一份就想冒用他名义办贷款。我用相同手段骗取了王怀忠信任，他答应给我贷款。这次贷款仅和王怀忠商量没和石某1说。后我骗了我村李某1、宋某2的身份证复印件，朱海英的户籍证明，带上范某的复印件找见王怀忠办手续，过程和上面一样。王怀忠没实际对范某进行调查核实都是按我说的意思写贷款档案，贷款下来我取走现金一分没还。这些贷款人、担保人都不知道我使用他们身份信息办贷款。路某1的存取款单是我填写，其他人的是他人替我填写，钱肯定是我取走。调查表中资产状况等都是王怀忠帮我填写。贷款前我找王怀忠说我本人有贷款，能不能用别人名义给我贷点款？他说他是信贷员负责具体办贷款，但得主任老石同意才行，后我就又找石某1商量此事，石某1说我和王怀忠说好就行，我就找王怀忠具体办理了贷款资料。郑某2和白某1的贷款我还过几月利息，后两笔贷款本金和利息都没还过。石某1和王怀忠十年间陆续给我打过几次电话催我还款。在喂马信用社贷款前我在大联社贷款20万，在松烟信用社贷款约7万。2008年我外欠太多跑去外地打工。我一直开黑煤场。我给陈某1打的一万元已还，26.5万元的条是空打给他。以郑某2和白某1名义贷出的款都用在贾家沟煤场，路某1和范某的贷款都用在碳素厂的煤场。我在碳素厂开煤场是从厂长刘文珍那里租，给了他一万元。四笔贷款手续都是交给王怀忠，我本人没亲手交过石某1签字。用路某1等人名义贷款没和王怀忠或石某1合谋过。冒名贷款王怀忠是经办人，他肯定知道。 23、被告人王怀忠的供述：我1995年5月至2002年2月、2004年1月至2009年12月在喂马信用社工作，都是担任信贷员一职。信贷员主要负责调查核实贷款人的基本情况、资产情况、借款人家庭财产情况、负责情况、借新还旧情况、还款来源、担保情况。郑某2、白某1、路某1、范某四笔贷款的实际使用人都是蔡魁云，都是由蔡魁云先找到时任主任石某1说好之后，石某1再安排我们办贷款。范某的贷款资料全部我一人办理，资料中的贷款人，担保人身份证复印件、户口本复印件、户籍证明都是蔡魁云提供。我按照贷款规定先后准备了所有资料，“借款申请书”“调查报告”“农户短期借款申请书”、“借款人三年状况调查表”“借款合同”等贷款资料都是我编造，借款人的借款用途、资产状况、负债情况、经营情况等都是假的，之后我在信贷员位置上签了我名字，贷款人、担保人名字都是蔡魁云自己签。办好后由蔡魁云拿资料找石某1审批签字。贷款下来后全部由蔡魁云取出使用。郑某2、白某1的贷款是石某1安排我和赵某1同一天办理，资料中的“借款申请书”“调查报告”“农户短期借款申请书”“建立信贷关系申请书”“借款人三年状况调查表”“和顺县喂马乡信用社借款合同”等资料都是我和赵某1编造，借款用途、资产状况、负债情况、经营情况等都是假的，办好后我和赵某1分别在相应位置签了名字，蔡魁云签贷款人、担保人名字后拿资料找石某1审批签字。贷款下来后全部由蔡魁云取出并使用。路某1的贷款是石某1安排我和王某1办理。贷款人、担保人身份证复印件、户籍证明都是蔡魁云提供。“借款申请书”“调查报告”“农户短期借款申请书”“建立信贷关系申请书”“借款人三年状况调查表”“借款合同”等贷款资料都是我和王某1编造，借款人的借款用途、资产状况、负债情况、经营情况等都是假的，办好后我和王某1分别在相应位置签了名字，蔡魁云签借款人、担保人的名字，后由蔡魁云拿资料找石某1审批签字，贷款下来后也是蔡魁云取出并使用。我记得当时公证处把盖有公章的公证文书和写有公证员名字的空白公证书留在信用社，如有需要拿出来打印上相关公证材料，具体都是赵某1办理。蔡魁云已和石某1说好用谁名义做贷款，贷多少钱，我只是按照石某1安排办事。以前我、赵某1和蔡魁云某3在商品房居住相互认识。我没调查核实过郑某2、白某1、路某1、范某的贷款资格，因贷款都是蔡魁云冒用四人名义做的假贷款，应该没还这四笔贷款，单位规定谁是信贷员谁负责催收贷款，因贷款都是假的蔡魁云也找不到，我自己出钱还了4000元左右利息。我向蔡魁云放贷款时他在东窑沟口经营煤场我还去煤场看过。据蔡魁云说贷款是贩煤用。郑某2的贷款是展期贷款，贷款资料都是我编造没实际核实调查过。以白某1名义贷款是为了还前面贷款人的利息，不会具体到哪个人利息，蔡魁云又提供了白某1身份证等信息资料，后由我和赵某1编造贷款资料，办好后我和赵某1分别在相应位置签字，蔡魁云签了借款人、担保人名字，后石某1审批签字，贷款下来后喂马信用社直接扣下用于归还之前所有贷款利息。蔡魁云某路某1名义贷款不是展期贷款、贷款前没和我商量过。 二、蔡魁云诈骗罪 2016年3、4月份，被告人蔡魁云某1帮助季某1承揽山西天然气公司下属祁县调峰中心管道安装工程，需收取10万元安全生产保证金为由，骗取季某110万元。并用其私刻的“山西天然气有限公司”公章给季某1开具已将10万元安全生产保证金缴纳于该公司的虚假证明。 针对上述事实，公诉机关当庭提供了下列证据： 1、企业信息查询单：山西天然气有限公司成立于2003年4月10日，核准日期为2017年1月25日。 2、王海冰情况说明：祁县调峰中心工程项目、东关开发区天然气调控中心工程系山西天然气有限公司下属祁县分公司两个项目，经与项目负责人苟某确认两项目相关建设与蔡魁云无关。 3、欠条及保证书：蔡魁云于2017年1月20日借季某1人民币23万元，并保证在2017年4月10日把欠款一次性还清，否则每拖一天补偿欠款10%，3日后如不能还清移交政法部门执行，并补给季某1自2016年4月到结清日期的所有损失。 4、蔡魁云伪造的山西天然气有限公司证明（2016年6月3日）：兹证明你施工单位（季某1）已将安全生产保证金10万元缴纳于我公司，等工程结束后退还本人。 5、银行卡交易明细：罗*涛账号05×××73于2016年6月2日、3日、9日分别向袁元账号62×××19转账5万元，共计15万元。 6、证人徐某1的证言：我是季某1妻子。2017年5月左右季某1打电话说需要10万元保证金押到山西天然气有限公司，保证金交了蔡魁云才给工程，完工后钱才退给我。后我朋友罗波涛借给我一张工商银行卡，我给季某1提供的叫袁元的账户分三次打了15万元。卡号62×××19上面6月2日、3日、9日的转账记录是我给季某1转账的银行卡。明细中对方户名罗*涛所对应的银行卡记录是我给蔡魁云转账户名为罗波涛的工商银行卡。15万元中10万元是保证金，剩余5万元因什么转记不清了，我听老季说是跑工程送礼，交保证金后蔡魁云一直没给任何工程，2017年季某1去山西天然气有限公司索要保证金时才知道当初蔡魁云给我们开具的天然气公司的证明是假的。 7、证人苟某的证言：2016年4月我任祁县液化调峰储备集散中心项目负责人，同年5月任山西天然气有限公司晋中液化分公司经理。祁县调峰中心工程项目，祁县东关开发区天然气调控中心工程两项目都是2016年4月开始，属于山西天然气有限公司下属祁县分公司的两个项目，我是两项目负责人。我不认识蔡魁云，他和这两项目没任何关系。我不认识季某1和周某。 8、被害人季某1的陈述：2016年3月份我经朋友介绍认识了蔡魁云，他跟我说他认识“山西天然气有限公司”的人能帮我揽下工程并且还带我到祁县东关开发天然气调控中心（当时是空场地现已建设完毕）实地给我介绍，我怕骗没和他合作就回山东了。过了段时间蔡魁云联系我说：“你想干不想干，祁县东关开发区天然气调控中心的工程就快开呀，我在山西天然气有限公司有熟人，你要想干就过来看看。”后我就去看了看也没决定包工程。5月份蔡魁云又给我打电话说：“这个工程就快开工呀，剪彩仪式已进行完，你干不干吧，要干的话你先得给公司交10万元劳务保证金，我负责给你联系承包工程。”我就又去祁县看了看，确实是剪彩了已开始干活这我才相信他，于是决定让他给我介绍工程，我和蔡魁云联系后他说：“你来和顺县吧，这是我老家，正好你来看看。”我们在和顺汽车站见面在附近一小饭店我将10万元现金交给蔡魁云，他将事先已准备好的盖有山西天然气有限公司印章的证明给了我后说：“这是我的老家，现在我带你去晋中市我住的家看看”，我俩相跟去了晋中市，他带我到了鑫龙小区2单元17层西户，还请我到家里坐了坐说这就是他的家，他还说楼下的一辆宝马车也是他的，我看了这些更信他后就回山东等消息。后蔡魁云联系我到太原给我跑关系揽工程又去了四五次太原，每次他都带我到山西省国新能源公司办公楼前说要给领导们送礼，总是问我拿上钱后一人进楼里面，每次都搞不成，四五次下来共问我拿了有13万元，2017年快过年时我给他打电话说：“你看祁县那边工程都完工了也给我包不下工程，你拿我那么多钱给我退了吧。”蔡魁云说：“给你退，但现在我没有钱，别人欠我钱，等要回来了就退给你。”我说：“你之前拿我那么多钱也没什么凭据，咱们不行算算给我写个条吧。”蔡魁云答应，在太原中兴宾馆里蔡魁云给我写了张23万元的借条，后我联系他还钱他总说没钱，直到2017年4月17日后就再也联系不上，我去晋中市他家找没人，一问物业才知是他租的房子，后又到蔡家庄找村会计说村里没这人他是空挂户，我才知道受骗。我到太原国新能源公司问过工作人员都说没这样的公司。我到山西天然气有限公司找到一个姓郭的经理问过，他们不认识蔡魁云也没给我出具过蔡魁云收我10万元的证明，且证明上的章和山西天然气有限公司的章还不一样，应该是蔡魁云用伪造的假章骗了我10万块钱。我给蔡魁云钱时有一部分是通过银行转账，蔡魁云提供的是工商银行账号，户名袁元（他女婿）。蔡魁云收取10万元保证金所开证明提到的工程是指祁县调峰中心的管道工程安装项目，当时跟我说给了10万元工程才会给我才能开始干活。2016年4月份蔡魁云说祁县调峰中心的管道工程安装项目快开始了6月份在上海开标，我同意去上海但说不参与竞标，如蔡魁云成功竞标价格合适我就干不合适就不干。6月12号左右我和我的技术员周某、蔡魁云到了上海华东工程科技股份有限公司，我没参与竞标没进去，蔡魁云进去竞标，从9点到11点结束我全程没参与，我问蔡魁云具体竞标情况他说成功了但我不敢确定。蔡魁云收我10万元保证金不是上海竞标时所缴纳的保证金，如是会以我名义竞标我不可能全程不参加。蔡魁云说一个标段10万他竞标花了10万元缴纳保证金。我不认识华东工程科技有限公司的副总吴某和项目经理李某2。2016年3月至今我没在祁县调峰中心干过工程。竞标前蔡魁云因交纳保证金的事跟我商量过但我说我不交。竞标前我没和蔡魁云还有周正明制作标书。2016年6月在祁县东关镇一个旅店里蔡魁云说如我要干祁县调峰中心的安装管道工程必须得先交10万元保证金，我考虑了三四天通过工商银行卡打给他10万元。剩余5万元蔡魁云某1跑关系名义向我要的。6月份和蔡魁云去上海我只给他买了车票没亲眼见他参与竞标。 9、被告人蔡魁云的供述：2016年3月到2016年年底我和季某1在祁县一起承揽祁县调峰中心项目工程，为了工程安全顺利进行，我以向山西天然气有限公司交去安全生产保证金的名义向季某1收取10万元人民币，随后我又给季某1打了一张10万元的欠条。但季某1老婆不相信10万元是缴纳安全生产保证金，我就以山西天然气有限公司名义为季某1开了一份缴纳保证金的证明。说好等祁县调峰中心项目工程结束之后就将10万元退还给季某1，但工程还没结束也没归还季某110万元。季某1给我的10万元我没交到山西天然气有限公司。因为祁县调峰中心项目工程是我个人招标承揽，后因工程需要才让季某1加入，为了工程安全进行我向季某1收取10万元安全生产保证金，但季某1老婆不相信我的话，所以我才以山西天然气有限公司的名义给季某1开了证明，但十万元实际是我本人拿的，和山西天然气有限公司没有关系，因为祁县调峰中心项目工程是山西天然气有限公司的工程，所以我才以山西天然气有限公司的名义向季某1开了证明。山西天然气有限公司和我没有委托关系。证明上刻有“山西天然气有限公司”字样的公章是我私刻。2016年我在祁县调峰中心工地打工时在里面干土建，后季某1去了后和我一起工作了一段时间，我和他说上海华东科技股份有限公司（调峰中心的总包）邀请我们去竞标，其中有投标保证金，如咱们要弄这个工程（祁县调峰中心项目工程）至少得40-50万元，就问他老季（季某1）你弄不：季某1说：“我去凑钱，弄吧”。他大概前后出了现金18万元左右，其中保证金10万元。以前我在山西天然气有限公司干过活认识几人，通过朋友介绍给上海华东科技股份有限公司。因山西天然气有限公司是我们竞标这个工程的业主，上海华东科技股份有限公司是这个工程的总包，我才伪造山西天然气有限公司的印章来骗取季某1信任，证明是我当时编造。2016年6月份季某1给我交付10万元保证金是工商银行的转账方式交付，银行卡流水号为10216046109005500000864。袁元是我的工友。我为了让季某1相信收款人和我不是普通关系，骗他是我女婿。10万元保证金做安装标书花了8万，投标保证金花了2万。祁县调峰中心工程项目2016年4月份至9月份我负责清包土建，手底下有过三四十个工人。我私刻“山西天然气有限公司”的印章骗季某1人10万元答应他的开工的是祁县调峰中心项目工程中的管道安装工程。2016年5月在祁县调峰中心的项目部上海东华工程科技股份有限公司的项目经理李某2和副总吴某把我和季某1交到办公室说：“祁县调峰中心项目工程中的管道安装你们干不干？如果你们干，我们就下邀请函，邀请你们去上海竞标”。我和季某1都说要干，然后我和季某1说如果你要合伙干，最少得十几万元钱，随后季某1就给我10万元钱。10万元我分多次花了。2016年6月份，上海华东工程科技有限公司下了竞标邀请函，要求交纳保证金30万元，我和季某1商量他准备20万元，我准备10万元，后我和季某1还有他的技术员周振民就做标书花了7万多，做好标书后我三人便去上海华东科技股份有限公司投标，到上海后季某1的20万元一直没到手，我只好对吴某说没凑够钱还差20万保证金，吴某说：“反正有你们的工程款，先就这样开标，竞到标之后抵了就行。”后就这样开标。在管道安装工程项目之前的土建工程是我和老季干的，吴某是项目（土建和管道安装）负责人，我和吴某较熟。竞标回来祁县一个多星期知道竞标到了，由于我和季某1资金不够就没有接。吴某为减少我们损失答应给我一些小工程项目，我才和季某1说工程马上开工再等等，从2016年9月等到2017年4月项目还没等到在太原南站被捕。2017年1月20号我给季某1写过23万元的借条，3月份写的保证。保证金花掉10万，我和季某1跑关系花了6万元，干土建花了2万，给周振民的3万元工资，剩下的钱都在材料款里。2016年6月份左右我和季某1说祁县调峰中心的管道安装工程快开工，他要想干必须得交10万元，老季问交到哪里我说交到山西省天然气公司，后我在太原花了100元钱刻的印章，做了个假证明，内容是我编造，后季某1给我打到我女婿袁元卡号为62×××19的工商银行卡上，卡上显示季某1在2016年6月2日、3日分两次（每次5万元）给我往尾号9019工商银行卡转账10万元。流水显示罗*涛于2016年6月9日向尾号9019的工商银行卡转入5万元，这是季某1转给我。2016年6月2日以后，我拿15万中的10万元左右分多次购买自己做的土建工程进料，6月9日花掉4.5万是在上海投标过程中跑关系。骗季某110万元是以山西天然气有限公司的安全生产保证金收取，季某1不知道我用于买材料。投标所花的钱和骗取季某110万元没关系。我给季某1介绍帮他承揽祁县调峰中心工程项目，没有介绍祁县东关开发区天然气调控中心工程，这两个工程可能系同一工程，祁县调峰中心工程项目有可能改名为祁县东关开发区天然气调控中心工程，因两工程都在祁县经济开发区。我在晋中市鑫隆小区2单元17层租过不到一年房子，大概2016年7月到2017年4月。吴某、李某2是我编造实际没帮季某1揽到过程，在上海竞标没成功。 公诉机关提供了下列综合证据： 1、临汾公安处介休车站派出所抓获经过：2017年4月18日在太原南出站口将网上通缉在逃人员蔡魁云抓获。 2、和顺县公安局到案经过：2017年3月21日，民警电话通知王怀忠到该局配合调查蔡魁云涉嫌贷款诈骗一案。 3、户籍证明：蔡魁云，男，1965年11月9日出生，公民身份证号。王怀忠，男，1959年11月18日出生，公民身份证号码，二人户籍所在地均为和顺县公安局义兴派出所。 上述证据经当庭质证，被告人蔡魁云及辩护人对苟某的证言有异议，称其陈述不实，是其给蔡魁云介绍工地。季某1的陈述也不真实。被告人王怀忠及其辩护人对蔡魁云的供述提出异议，称其供述不实，为蔡魁云贷款是根据领导安排进行。对其他证据均无异议。经查，证人苟某的证言、季某1的陈述、蔡魁云的供述与其他证人证言、书证等证据相互印证，能够证明本案查明的事实，对上述证据予以采信。公诉机关提供的其他证据被告人及辩护人无异议，均予采信。 被告人蔡魁云的辩护人提供了祁县液化调峰中心项目合同、工资表等，证明被告人参与了上述工程，10万元是两人合伙过程中的支出。上述证据经质证，公诉机关对证据的真实性提出异议。经查，上述证据不能证明其主张，公诉机关的异议理由成立，对上述证据不予采信。被告人王怀忠的辩护人提供了住院病历等证据，证明王怀忠身患疾病不宜关押。经质证均无异议，对证据真实性予以采信。 本院认为，被告人蔡魁云某1非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗金融机构的贷款，数额较大；以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗他人财物，数额巨大，其行为已分别构成贷款诈骗罪、诈骗罪。被告人王怀忠作为金融机构工作人员，违反法律、行政法规的规定，在被告人蔡魁云冒用他人名义贷款时，违反有关规定发放贷款，破坏了正常的金融管理秩序，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控二被告人的罪名成立，本院予以支持，对二被告人均应依法惩处。对被告人蔡魁云所辩不构成犯罪的辩护意见不予采纳。被告人蔡魁云辩护人所辩被告人贷款诈骗是从犯、与季某1是合作关系的辩护意见均不成立不予采纳。被告人蔡魁云犯数罪，依法应数罪并罚。被告人王怀忠经电话传唤后主到到案，并如实供述其犯罪事实，属自首，对辩护人所辩属自首的辩护意见予以采纳，对被告人王怀忠可从轻处罚，被告人蔡魁云如实供述其犯罪事实，属坦白，可从轻处罚。被告人王怀忠积极缴纳罚金，悔罪态度较好，对辩护人请求对其适用缓刑的辩护意见予以采纳。为依法惩罚犯罪，维护金融管理秩序、保障公私财产不受侵犯。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项，第二百六十六条，第一百八十六条第一款，第六十九条第一款、第三款，第六十七条第一款、第三款，第七十二条第一款，第七十三条第二款、第三款，第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人蔡魁云犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币二万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币七万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月4日起至2022年10月27日止）（罚金于判决生效后十日内缴纳）。 二、被告人王怀忠犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。 (缓刑考验期从判决确定之日起计算）（罚金已缴纳）。 三、被告人蔡魁云的违法所得45.65万元予以追缴，返还和顺县喂马信用社35.65万元，返还季茂军10万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向晋中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审判长  巩晓清 审判员  郜文庆 审判员  梁青聚 二〇一九年六月四日 书记员  李泰希