贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0201民初3381号原告：贵州银行股份有限公司六盘水分行。负责人：罗茂高。委托诉讼代理人：耿晓红。委托诉讼代理人：付敏。被告：彭兰春。被告：蒙春。被告：彭全美。被告：彭兰海。被告：彭全碧。被告：吴仙。被告：裴雪冀。原告贵州银行股份有限公司六盘水分行（以下简称贵州银行六盘水分行）与被告彭兰春、蒙春、彭全美、彭兰海、彭全碧、吴仙、裴雪冀借款合同纠纷一案，本院于2018年7月25日立案后，依法适用简易程序，因被告彭兰海、裴雪冀下落不明，本案转入普通程序，公开开庭进行了审理。原告贵州银行六盘水分行的诉讼代理人耿晓红、付敏、被告彭兰春到庭参加诉讼，被告蒙春、彭全美、彭全碧、吴仙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告彭兰海、裴雪冀经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵州银行六盘水分行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告彭兰春、蒙春、彭全美、彭兰海偿还我行借款本金480177.65元，支付利息及罚息838218.08元(计算到2018年7月17日，此后产生的利息依合同约定计算至利随本清)，本息合计1318395.73元；2、被告彭全碧、吴仙、裴雪冀对以上债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2014年4月22日，被告彭兰春、蒙春、彭全美、彭兰海向我行申请借款700000元，贷款用途为购进建材及原材料。双方于2014年5月4日签订WD0120140504001号《贵州银行股份有限公司个人担保借款合同》，合同约定：被告彭兰春、蒙春、彭全美、彭兰海向我行申请借款700000元，借款期限12个月，自2014年5月4日起2015年5月3日止，贷款利率为月利率14‰，被告彭全碧、吴仙、裴雪冀为该笔借款提供连带保证责任担保。合同还约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之五十(换算为月利率21‰)计收罚息，还款结息方式为：按月等额本息还款。我行按约定于当日发放贷款，贷款发放后被告偿还了部分贷款。2014年9月，被告还款出现异常，经核实，被告提供的贷款资料系伪造，被告涉嫌骗取银行贷款。我行于2014年12月3日向六盘水市公安局报案，经侦查后移送审查起诉，钟山区人民检察院作出不起诉决定，我行不服向六盘水市人民检察院提出申诉，2017年11月14日六盘水市人民检察院作出维持钟山区人民检察院不起诉的决定。截止2018年7月17日，被告尚欠我行借款本金480177.65元，利息及罚息838218.08元，本息合计1318395.73元。综上所述，被告未按借款合同的约定履行还款义务，其行为已构成严重违约，我行有权要求被告偿还全部款项(包括提前到期的款项)以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用。为此，我行特依法向法院提起诉讼，请依法支持我行的诉讼请求。被告彭兰春辩称，在2014年3月，我向贵州银行六盘水分行提交了200000元的贷款申请，当时接待我的是银行的客户经理吴斌，在吴斌通过对我的审核后，告诉我贷不了这么多款。2014年4月初，裴雪贵告诉我他有贷款渠道，他可以找人帮我贷款，让我和贵州银行客户经理胡连红联系提交资料。我到裴雪贵的公司找到胡连红后，按照她的要求提交了她所需要的资料。过了一周后她告诉我贷款审批了700000元，我当时就觉得奇怪，为什么我第一次去申请200000元的时候都说贷不了，而这次却能贷700000元。后面胡连红和裴雪贵给我说贷下来的700000元，其中有500000元的本金由他用，到时候本金和利息都由他来还，当时我还有点犹豫，在第二天胡连红和裴雪贵又给我说最近他公司有点紧张，让胡连红带我去找他们朋友借500000元给他，我当时以为是陪胡连红去拿，过几天还给他的朋友。可当我们到约定的地点（贵州银行六盘水支行一楼大厅）的时候，一个叫潘虎刚的人就从2号窗口取了500000元给胡连红，最后拿出一张借条给我签字。我当时没多想，就签字了。胡连红拿着500000元的现金送到了裴雪贵的公司亲自交给了裴雪贵。大概又过了一周，胡连红告诉我700000元的贷款要放款了，但要把其中的500000元受托支付给潘虎刚，但是这500000元的本金及利息由裴雪贵来还。我当时就想“反正你们一个贷款的办理人、一个是用款人，有什么问题那都是你们的问题，我只要把我用的200000元还了就可以了”，于是就签字放款了。我收到200000元后按照胡连红给我说的还款金额按时将钱还了，直到2014年的11月份才知道裴雪贵根本就没有还钱，打听之后才知道他什么事都没有做，钱也不知道到哪里去了。12月份我到贵州银行把情况给银行领导说了后，银行认为裴雪贵在此笔款中存在诈骗行为，胡连红在此笔款放贷过程中存在违规放贷。于是向公安机关报案，在公安机关侦查过程中我积极配合提供我所知道的一切。裴雪贵也因此被刑事拘留了40多天，胡连红也被拘留了10多天，我一直认为此案就此了结了。于2016年12月份向组织申请前去全国2760个贫困村之一的二道坪村担任支部书记助力脱贫攻坚，在工作的两年时间里我们完成了水电路讯房寨“六个小康”的建设，同时大力发展产业，带领了200多户贫困户脱贫，先后获得区先进个人，全省优秀村党支部书记的提名。正想如何发展壮大村集体经济的时候，2018年7月我收到了法院的传票，一看传票我当时差点就晕过去了，48万多的本金，可是利息加上罚息等有130多万元，这哪是我这样一个家庭所能承受的，我那几天一直不敢告诉我60多岁的父母和怀有身孕的妻子。我四处找人咨询了解，联系裴雪贵，可怎么都找不到他人，后面从一个朋友那里得知他被关押了40多天就被放出来了。还听说他找了人，托了关系才出来的。可是他的诈骗案没有成立那这钱就和他没有关系了吗？我通过一周的思考在与家里人商量后决定辞掉现在的工作出来做事，这样才能更快的把银行的这笔款还上。通过以上案情事实的陈述我相信法官及我们贵州银行的领导们，我其实也是被他们所欺骗的一名受害人。所以我恳请法官及银行的各位领导给我一次机会，同意我以下几条请求：1、因裴雪贵与此案有利害关系，在公安机关侦查过程中被刑事拘留40多天，是本案500000元本金的实际用款人，请求法院追加裴雪贵为本案的被告。2、在该案中我是被欺骗的，我的其他借款人和担保人也是被欺骗的，裴雪贵在此案中与银行工作人员存在隐瞒事实、虚构材料，其行为是诈骗罪的构成要件，请求将此案移送公安机关处理。3、因之前裴雪贵涉嫌诈骗，被公安机关刑事拘留，请求法院调取裴雪贵等人的讯问笔录，以便查明案件事实，还原事情经过。4、如果法院判定此案中的款项由我贷款人和担保人来偿还，请求看在我们也是受害人的份上将利息、滞纳金、罚息等相关费用从受理案件那天开始停止。5、如果法院判定此案中的款项由我贷款人和担保人来偿还，请求看在我们也是受害人的份上将利息、滞纳金、罚息等相关费用做出一定的减免。6、如果法院判定此案中的款项由我贷款人和担保人来偿还，请求看在我们也是受害人的份上同意我按年分期将所有的钱还上，我承诺一年最低还款200000元。被告蒙春、彭全美、彭兰海、彭全碧、吴仙、裴雪冀未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告与被告彭兰春进行了证据交换和质证，对原告提交的证据认定如下：对原告提交的营业执照复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件，能证明原告的诉讼主体资格，本院予以确认；对原告提交的七被告的身份证复印件、两份结婚证复印件，能证明七被告的身份情况及被告彭兰春与被告蒙春系夫妻关系，被告彭全碧及被告吴仙系夫妻关系的事实，本院予以确认；对原告提交的贵州银行小微客户授信申请表复印件、贷款借据复印件，能证明原告向被告彭兰春发放贷款700000元的事实，本院予以确认；对原告提交的《贵州银行股份有限公司个人担保借款合同》复印件，能证明被告彭兰春、蒙春、彭全美、彭兰海向原告借款700000元，双方签订借款合同，约定月利率为14‰，贷款期限12个月，被告彭全碧、吴仙、裴雪冀为该笔借款提供担保的事实，本院予以确认；对原告提交的贵州银行贷款业务查询明细、银行还款流水，能证明截止2018年7月17日，被告尚欠原告借款本金480177.65元，利息及罚息838218.08元的事实，本院予以确认；对原告提交的刑事申诉复查决定书复印件、受案回执复印件，能证明原告于2014年12月3日向六盘水市公安局经济犯罪侦查支队报案称裴雪贵等人涉嫌诈骗银行贷款，公安机关侦查后将案件移送六盘水市钟山区人民检察院审查起诉，钟山区人民检察院作出不起诉决定，原告不服向六盘水市人民检察院申诉，六盘水市人民检察院复查后于2017年11月14日作出刑事申诉复查决定书，认为该案事实不清，证据不足，原告的申诉理由不能成立，予以维持钟山区人民检察院的不起诉决定的事实，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月4日，原告贵州银行六盘水分行与被告彭兰春、蒙春、彭全美、彭兰海、彭全碧、吴仙、裴雪冀签订了《贵州银行股份有限公司个人担保借款合同》（合同编号：WD0120140504001号），约定被告彭兰春、蒙春、彭全美、彭兰海向原告借款700000元用于购进建材及原材料，贷款期限为12个月，贷款利率为月利率14‰，还款方式为按月等额本息还款法。如借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息。被告彭全碧、吴仙、裴雪冀为该笔借款提供连带责任保证，保证范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等。保证期间为借款到期日起两年。原告于2014年5月4日向被告彭兰春发放贷款700000元，其中500000元受托支付至案外人潘虎刚账户。2014年9月，被告还款出现异常，原告于2014年12月3日向六盘水市公安局经济犯罪侦查支队报案称被告裴雪贵涉嫌骗取银行贷款，公安机关侦查后将案件移送六盘水市钟山区人民检察院审查起诉，钟山区人民检察院作出钟检公诉刑不诉﹝2017﹞12号不起诉决定，原告不服该决定向六盘水市人民检察院申诉。六盘水市人民检察院复查后于2017年11月14日作出六盘水检控申刑申复决﹝2017﹞3号刑事申诉复查决定书，认为该案事实不清，证据不足，原告的申诉理由不能成立，予以维持钟山区人民检察院的不起诉决定。后原告诉至本院，截止2018年7月17日，被告尚欠原告借款本金480177.65元，利息及罚息838218.08元。本院认为，关于本案的贷款，通过六盘水市人民检察院作出的刑事申诉复查决定书查明的情况，被告彭兰春、蒙春、彭全美、彭兰海向原告贵州银行六盘水分行借款意思表示真实，提供的资料也真实有效，没有证据表明裴雪贵在被告彭兰春贷款过程中有提供虚假资料等欺骗行为，故未认定裴雪贵利用他人骗取贷款。被告彭兰春辩称裴雪贵与胡连红隐瞒事实、虚构材料，其受裴雪贵欺骗向原告贷款，只使用了700000元贷款中的200000元，但被告彭兰春对其辩称未提交任何证据证明。根据合同的相对性，与原告签订《贵州银行股份有限公司个人担保借款合同》的系被告彭兰春等七被告，裴雪贵并非借款合同的相对方，借款中的500000元是否由裴雪贵使用系被告彭兰春与裴雪贵之间的问题，借款合同约定承担还款义务及保证责任的为被告彭兰春、蒙春、彭全美、彭兰海等被告，且被告彭兰春在明知《贵州银行股份有限公司个人担保借款合同》约定的700000元贷款中有500000元将受托支付给案外人潘虎刚的情况下，仍自愿与原告签订借款合同，故借款合同应系双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。被告彭兰春辩称应追加裴雪贵为被告、调取裴雪贵的询问笔录及将案件移送公安机关的理由不能成立，本院不予准许。原告与被告彭兰春、蒙春、彭全美、彭兰海、彭全碧、吴仙、裴雪冀应按照《贵州银行股份有限公司个人担保借款合同》的约定，本着诚实信用的原则行使权利和履行义务。原告已按照合同约定履行了发放借款的义务，被告彭兰春、蒙春、彭全美、彭兰海未按合同约定履行还款义务，构成违约，原告有权要求被告彭兰春、蒙春、彭全美、彭兰海偿还差欠的借款本金及利息、罚息。截止2018年7月17日，被告尚欠原告借款本金480177.65元，利息及罚息838218.08元，被告彭兰春要求利息、罚息等计算至立案时止及进行相应减免，并要求分期偿还，而被告彭兰春并未与原告达成上述还款方案，原告主张的款项不违反合同约定和法律规定，因此对被告彭兰春的以上要求本院不予认可。对原告要求被告彭兰春、蒙春、彭全美、彭兰海偿还借款本金480177.65元，利息及罚息838218.08元的诉讼请求，本院予以支持，2018年7月18日至全部款项付清之日止的利息按合同约定的利率标准计算。被告彭全碧、吴仙、裴雪冀作为借款的保证人，为本案借款提供连带责任保证，原告于2014年12月3日向公安机关报案，该案于2017年11月14日才由六盘水市人民检察院作出刑事申诉复查决定书认定原告的申诉理由不成立，维持原不起诉的决定。根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第九条：“被害人请求保护其民事权利的诉讼时效在公安机关、检察机关查处经济犯罪嫌疑期间中断。如果公安机关决定撤销涉嫌经济犯罪案件或者检察机关决定不起诉的，诉讼时效从撤销案件或决定不起诉之日起重新计算。”的规定，原告对被告彭全碧、吴仙、裴雪冀的起诉时效应当从原告知道六盘水市人民检察院维持不起诉决定之日起计算。原告于2018年提起民事诉讼未超过诉讼时效，被告彭全碧、吴仙、裴雪冀应承担保证责任。故对原告要求被告彭全碧、吴仙、裴雪冀对上述债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第九条的规定，判决如下：一、被告彭兰春、蒙春、彭全美、彭兰海于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州银行股份有限公司六盘水分行借款本金480177.65元并支付利息及罚息838218.08元（利息计算至2018年7月17日，2018年7月18日至全部款项付清之日止的利息按合同约定的利率标准计算）；二、被告彭全碧、吴仙、裴雪冀对上列第一项的款项承担连带清偿责任（承担清偿责任后，可就代为清偿的部分向被告彭兰春、蒙春、彭全美、彭兰海追偿）。如被告未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16666元，公告费1200元，共计17866元，由被告彭兰春、蒙春、彭全美、彭兰海、彭全碧、吴仙、裴雪冀负担（原告贵州银行股份有限公司六盘水分行已预交，被告彭兰春、蒙春、彭全美、彭兰海、彭全碧、吴仙、裴雪冀于判决生效之日起十日内连同上述款项一并返还原告贵州银行股份有限公司六盘水分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在本判决确定的履行期限届满之日起二年以内，向六盘水市钟山区人民法院申请强制执行。审 判 长 安 祎人民陪审员 武 建人民陪审员 李秀林二〇一九年六月二十一日书 记 员 刘彩兰