昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0112民初406号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平。委托诉讼代理人：向小多，云南鼎兴律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：印彪，云南鼎兴律师事务所律师，特别授权代理。被告：张应存，女，1983年8月15日出生，汉族，户籍所在地云南省玉溪市江川区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告张应存保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月1日立案，依法适用普通程序，于2019年6月11日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人印彪到庭参加了诉讼，被告张应存经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付借款理赔款36511.06元（其中本金35763.25元、利息683.64元、罚息64.17元）；2.被告向原告支付逾期保费1017.33元；3.被告向原告支付以借款理赔款36511.06元为基数，按每月2%的标准计算自2017年9月26日起至款项全部清偿之日止的违约金；4.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年7月5日，被告与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称：重庆金安公司）签署借款合同，约定由重庆金安公司与中国民生银行股份有限公司（以下简称：民生银行）按比例向被告发放借款，借款本金50000元，年利率6.65%，借款期限36个月，每月还款日为2日，还款方式为等额本息还款。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保平安个人贷款保证保险，重庆金安公司及民生银行为被保险人，双方签订《平安个人借款保证保险合同》，原告依约向被告签发保单号为11606512600003605610的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称《保险单》）。《保险单》的保险费支付条款中约定:月保费率为0.56%，如投保人出现还款逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费；在保险理赔条款中约定：如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人根据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金；在争议处理方式条款中约定：任何一方均可向保单签发机构所在地人民法院诉讼。同日，重庆金安公司及民生银行按约定向被告发放贷款50000元，但被告自2017年7月6日起未履行还款义务。原告根据《保险合同》约定于2017年9月26日向被保险人重庆金安公司及民生银行进行理赔，理赔金额共计36511.06元，重庆金安公司及民生银行均向原告出具了《保险赔款确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终未全部偿还理赔款，原告为维护合法权益特诉至法院。被告张应存未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张应存无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了举证、质证的诉讼权利。原告提交的证据，形式符合民事诉讼证据规则的要求，证据真实有效，来源合法，且与本案相关联，故对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月5日，重庆金安公司与被告订立《借款合同》，约定重庆金安公司和民生银行共同向被告提供50000元贷款，民生银行发放49500元，重庆金安公司发放500元。贷款期限36个月，贷款利率为中国人民银行现行同期贷款利率上浮40%，以等额本息方式计算利息，分36次偿还本息。每月与放款日对应的日期为还款日。被告同意以开户行：中国农业银行—农行（玉溪市支行）、户名：张应存、账号：62×××68的银行账户作为贷款的发放和还款账户。贷款逾期的，逾期罚息按合同约定借款利率的150%计收。民生银行授权重庆金安公司处理借款合同的签署及贷款相关事宜。被告签署《付款金额确认书》，确认借款本金50000元，期初服务费1500元，每月还款本息合计1535.87元，每月保险费280元，每月服务费445元，每月需付款总金额2260.87元，每月还款日4日。并载明“您确认委托:任一出借人或任一出借人委托的第三方支付公司自《借款合同》中约定的贷款发放与还款账户中予以扣取您所应支付的罚息（如有）、利息和本金等所有款项。本人确认已收到《付款金额一览表》，本人悉知并同意《付款金额一览表》中的全部内容”。被告向原告投保平安个人借款保证保险，原告签发《平安个人借款保证保险保险单》，约定被保险人为民生银行和重庆金安公司，承保金额分别为58855.50元、594.50元。保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日，至清偿完全部贷款本息之日止。每月保险费率0.56%，每月保险费280元，借款合同载明的还款日缴纳。投保人同意保险人委托银行或其他支付机构从投保人指定账户中每月扣除应缴保险费。如投保人逾期还款或提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费。未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过三十天如投保人仍未向保险人归还上述全部款项，需以尚欠全部款项为基数，从理赔日开始计算每日1‰的违约金。本保险合同项下有两位被保险人，如投保人对任何一位被保险人的违约达到《平安个人借款保证保险条款》第四条情形时，保险人即对全体被保险人承担保险责任。保险人对各被保险人的赔偿金额按照承担保险责任之时，投保人对各被保险人的未还本金及欠付利息分别计算，并分别支付。2017年9月26日，原告向民生银行、重庆金安公司分别支付了保险赔偿款36145.95元、365.11元，共计36511.06元。2017年9月26日、2018年10月30日，民生银行珠海分行、重庆金安公司分别向原告出具《保险赔款确认书》予以确认。庭审中，原告陈述，被告每月应当归还的款项及支付的保费都是统一转入账号为62×××68的账户。被告自2017年4月开始未按时但足额归还，到2017年7月6日以后就没有再归还过款项。被告自2017年7月6日起就没有再转款到上述账户，所以保费也就没有再支付过。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”本案中，被告为其向重庆金安公司、民生银行的借款在原告处投保保证保险，原告也向被告签发了保险单，原、被告就保证保险达成一致，建立了合法有效的保险合同关系，即原告为保险人，被告为投保人，重庆金安公司及民生银行为被保险人。庭审中，原告陈述被告自2017年7月6日就没有再归还贷款本息。被告作为负有履行义务的一方，经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未提交证实证实其归还贷款本息的情况，故本院按照原告的陈述予以确认。现贷款逾期已经超过80天，符合原、被告保证保险合同约定的保险范围，原告按合同约定承担了保证保险责任，现主张被告偿还代偿款36511.06元符合法律及合同约定，本院予以支持。按照合同约定，被告每月应支付保费280元。庭审中，原告陈述被告每月应当归还的款项及支付的保费都是统一转入账号为62×××68的账户，被告自2017年7月6日起就没有再转款到上述账户，所以保费也就没有再支付过。被告作为负有履行义务的一方，经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未提交证实证实其支付保费的情况，故本院按照原告的陈述予以确认，被告还应支付自2017年6月7日至2017年9月26日期间的保险费共计1017.33元。原告另主张违约金，合同约定逾期还款违约金为日千分之一，折合年利率36.5%，现原告主张按每月2%计算没有违反法律规定，本院予以支持，故被告应支付原告以欠款36511.06元为基数，自2017年9月26日起至款项实际清偿之日止的违约金。综上所述，被告张应存经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，但鉴于本案案件事实清楚、证据确凿充分，依法可缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张应存于本判决生效之日起十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司借款理赔款共计36511.06元及该款项自2017年9月26日起至实际清偿之日止按年利率24%计算的违约金；二、被告张应存于本判决生效之日起十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司欠付保费1017.33元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1122元（原告已预交），由被告张应存负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 姚 琳人民陪审员 冉 勇人民陪审员 朱玲珍二〇一九年六月十四日书 记 员 彭晓娟