江苏省建湖县人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0925民初2476号原告江苏建湖农村商业银行股份有限公司，住所地在江苏省建湖县近湖街道冠华东路8号。法定代表人张德林，该公司董事长。委托代理人孙明，该公司员工。被告廖军军，男，1986年8月17日生，汉族，居民，住所地在江苏省建湖县。被告廖启坤，男，1962年11月9日生，汉族，居民，住址同上。被告崔霞，女，1987年9月26日生，汉族，居民，住所地在江苏省建湖县。被告盐城汇杰置业有限公司，住所地在江苏省建湖县近湖镇明星南路188号。法人代表人李仁民，该公司总经理。原告江苏建湖农村商业银行股份有限公司(以下简称建湖农商行)与被告廖军军、廖启坤、崔霞、盐城汇杰置业有限公司（以下简称汇杰公司）借款合同纠纷一案，原告于2019年4月19日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用简易程序，于2019年6月4日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人孙明，被告廖启坤到庭参加诉讼，被告廖军军、崔霞、汇杰公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建湖农商行诉称，2016年2月3日，原告与被告廖军军、廖启坤、崔霞签订个人购房借款担保合同，合同约定借款金额92万元，到期日为2026年1月25日，约定由汇杰公司在房产证办理并移交原告为承担阶段性连带责任担保，逾期贷款罚息利率按借款凭证记载的贷款利率加收50%，2016年2月5日，三被告立据借款92万元，到期日2026年1月25日，年利率5.39%。2018年9月后，三被告未按合同约定按月归还贷款本息，经多次追要无果，故请求依法判令三被告原告借款本金727476.11元，利息26130.63元（算至2019年2月27日），本息合计为753606.74元，承担借款本金727476.11元自2019年2月28日起至实际清偿之日止按年利率5.39%加收50%罚息即按年利率8.085%计算的利息。被告汇杰公司对上述借款本息承担连带清偿责任。依法折价、变卖或者拍卖被告汇杰花苑12幢商业109、209室的房产，原告对所得价款享有优先受偿权。诉讼费用由被告负担。被告廖启坤答辩，借款是事实，但目前无偿还能力，等房子卖了就还钱。被告廖军军、崔霞、汇杰公司未作答辩，也未提交证据。经审理查明，2016年2月3日，原告建湖农商行与被告廖军军、廖启坤、崔霞、汇杰公司签订《个人购房借款担保合同》1份，合同主要内容：借款人：廖军军、廖启坤、崔霞，贷款人：建湖农商行，抵押人：廖军军、廖启坤、崔霞，保证人：汇杰公司。贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人商业用房贷款用于购买坐落在建湖县城汇杰花苑12幢109、209室的商业用房，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款年利率5.39%，还款方式：按月等额本息还款法（按月计息），每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按借款凭证记载的年利率基础上加收50%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。保证人汇杰公司向贷款人提供阶段性连带责任保证，即借款人正式抵押登记手续已办理完毕，贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人方能免除保证责任。担保范围：本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金等贷款人为实现债权的费用；保证期间为借款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。同日，被告廖军军、廖启坤、崔霞用其购买的房屋在房产部门办理预购商品房抵押权预告登记，预告登记证明号：YG064986，预告登记权利人：建湖农商行，预告登记义务人：廖军军、崔霞、廖启坤，房屋坐落在建湖县城汇杰花苑12幢商业109、商业209室。同年2月5日，被告廖军军、廖启坤、崔霞出具借款借据1份，载明：借款金额92万元，到期日：2026年1月25日，年利率5.36%，结息方式：每月21日结息。贷款发放后，2018年9月起，三被告未能按照合同的约定按月偿还借款本息，截止2019年2月27日，三被告差欠原告本金727476.11元，利息26130.63元，合计753606.74元。原告追要无果，遂向本院提起诉讼。以上事实，有原告提交的个人购房借款担保合同、房屋预告登记证明、借款借据、农信核心业务各1份及当事人的陈述在卷佐证。本院认为，原告建湖农商行与被告廖军军、廖启坤、崔霞、汇杰公司签订的个人购房借款担保合同系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。被告廖军军、廖启坤、崔霞按合同约定已连续超过三个月未偿还原告借款本息，其行为已构成违约，原告有权按合同约定宣布借款提前到期，被告廖军军、廖启坤、崔霞应负清偿和承担违约责任。合同双方当事人就抵押房产仅办理预告登记手续，原告也未取得房屋他项权证，原告主张就抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。被告汇杰公司为本案所涉借款提供的是阶段性保证担保，抵押房产至今未办理正式抵押登记手续，汇杰公司应按约定在担保范围内对借款人的债务承担连带保证责任，汇杰公司承担保证责任后，有权向债务追偿。被告廖军军、崔霞、汇杰公司未到庭举证、质证，应承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告廖军军、廖启坤、崔霞于本判决生效后十日内共同偿还原告江苏建湖农村商业银行股份有限公司借款本金人民币727476.11元，利息26130.63元（算止2019年2月27日），本息合计753606.74元。承担以借款727476.11元为本金自2019年7月28日起至实际清偿之日止按年利率5.39%加收50%罚息即按年利率8.085%计算的利息。二、被告盐城汇杰置业有限公司对上述第一项承担连带清偿责任。三、驳回原告江苏建湖农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。案件受理费11336元，减半收取5668元，由被告廖军军、廖启坤、崔霞、盐城汇杰置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本3份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  夏云二〇一九年六月十一日书记员  王莉附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。