贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0201民初4508号原告：阳光财产保险股份有限公司。法定代表人：李科，系该公司董事长。委托诉讼代理人：胡鑫，系该公司贵州分公司法务。。委托诉讼代理人：王书宁，系北京市中闻律师事务所律师，执业证号码11101200810633237。被告：谢显勇。原告阳光财产保险股份有限公司与被告谢显勇保证合同纠纷一案，原告阳光财产保险股份有限公司于2018年8月3日向北京市通州区人民法院提起诉讼。2018年9月17日，北京市通州区人民法院作出（2018）京0112民初27838号民事裁定，裁定将该案移送本院处理。本院于2018年11月9日立案后，依法转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人胡鑫到庭参加诉讼，被告谢显勇经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款人民币151935.01元、尚欠保费3453.33元，并支付违约金（自2015年12月11日起，以理赔款及尚欠保费总额为基数，按每日千分之一计至实际还款之日）；2、原告对被告提供抵押的贵Ｂ×××××宝马车辆（发动机号：0381Ｄ075，车架号：ＬＢＶＣＵ3108XXX37052，机动车登记证书编号：520004254168）的拍卖、变卖所得价款在第1项范围内享有优先受偿权；3、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年9月1日，被告向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保险单号为Ｃ2212201508310000216XX，用于被告向中国对外经济贸易信托有限公司办理个人贷款，双方在保险单约定，被告每期缴纳保费每月人民币2800元，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告基于上述保险，向中国对外经济贸易信托有限公司申请贷款并签订《个人贷款合同》，贷款金额人民币175000元。同时，被告提供贵Ｂ×××××宝马车辆（发动机号：0381Ｄ075，车架号：ＬＢＶＣＵ3108XXX37052，机动车登记证书编号：520004254168）为该笔贷款进行抵押担保。后因被告未依约偿还贷款，中国对外经济贸易信托有限公司向原告进行理赔，原告于2015年12月10日向中国对外经济贸易信托有限公司赔偿人民币151935.01元。综上，原告的诉讼请求有明确的事实和法律依据，故诉至人民法院。被告谢显勇未作答辩。原告阳光财产保险股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院已将证据副本公告送达被告谢显勇，被告谢显勇在举证期限内未向本院提交证据。对原告阳光财产保险股份有限公司提交的证据，本院认定如下：1、被告身份证复印件一份、2015年9月1日个人贷款保证保险投保单一份，被告的身份证复印件能印证被告的身份情况，故予以确认；个人贷款保证保险投保单系原告下属六盘水中心支公司与被告谢显勇的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，能印证双方形成保险合同法律关系的事实，故予以确认；2、个人信托贷款合同一份，该证据能印证被告谢显勇向中国对外经济贸易信托有限公司借款的事实，故对该证据予以确认；3、机动车抵押合同、追偿协议、机动车登记证书，能证明双方对被告购买的宝马车辆办理了抵押登记的事实，故对该事实予以确认；4、代偿债务与权益转让确认书，能证明原告代被告支付中国对外经济贸易信托有限公司代偿款151935.01元，并将对被告的追偿权益转让给原告的追偿事实，故对该事实予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2015年9月1日，被告谢显勇（乙方）与中国对外经济贸易信托有限公司（甲方）签订一份《个人信托贷款合同》，合同约定乙方向甲方申请个人贷款175000元用于个人消费，贷款期限为12个月，贷款月利率为1.1%，乙方按照等额本息的方式偿还贷款，每月还款的金额为18348.54元等内容。同日，针对上述贷款，被告谢显勇向原告投保个人贷款保证保险，投保人及抵押人为谢显勇，被保险人为中国对外经济贸易信托有限公司，抵押物为贵Ｂ×××××号宝马牌ＢＭＷ7201XX（ＢＭＷ525）小型轿车（发动机号：0381Ｄ075、车架号：ＬＢＶＣＵ3108ＤＳＧ37XXX），保险金额为186025元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，每月保险费金额为2800元，保险费缴纳方式为期缴，在《个人贷款保证保险投保单》中第2条约定“投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到30天，原告将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿”，第3条约定“保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权向投保人追偿，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保险费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，第5条约定“投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保险费。保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿还而未偿还贷款达到30天（不含）违约而向被保险人理赔后，保险人有权对抵押物或质押物进行处置，并有权向期缴投保人催回应付而未付保险费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等），第6条约定“保险人将相关赔偿款赔偿至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿”。同日，原告下属六盘水中心支公司（甲方）与被告谢显勇（乙方）签订《机动车抵押合同》及《追偿协议》，《追偿协议》约定：“贷款人向乙方发放了《贷款合同》项下的个人小额贷款后，如果发生了《保险合同》项下的保险事故，乙方未按照《贷款合同》约定履行还款义务，自甲方按照《保险合同》约定向贷款人赔付保险金之日起，甲方享有对乙方的追偿权”。《抵押合同》约定：“1、乙方向中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称“贷款人”）申请个人小额贷款，乙方与贷款人签订了编号为［283295-Ｙ28300100051-ＧＺＬＰＳ-2015］的《贷款合同》。2、乙方向甲方申请投保个人贷款保证保险，以贷款人作为被保险人，签订了编号为［ＣＤ-ＧＺ-ＧＺＬＰＳ-2015-51］的《保险合同》。3、乙方与甲方签订了编号为［ＣＤ-ＧＺ-ＧＺＬＰＳ-2015-51］的《追偿协议》，约定了甲方对乙方的追偿权。抵押车辆基本情况：品牌型号为宝马,车牌号为贵Ｂ×××××,车架号为ＬＢＶＣＵ3108ＤＳＧ37052,发动机号为0381Ｄ75,机动车登记证书编号为520004284168,抵押车辆价值为175000元。抵押权的存续期间为本合同抵押担保范围担保的最后一笔债权诉讼时效届满之日后两年。依据《贷款合同》、《保险合同》约定而发生甲方代偿，或依据合同约定、法律法规规定，主合同解除、被撤销、无效而造成甲方经济损失的，甲方有权提前处分抵押物，并从所得价款中优先受偿”。同日，原、被告办理了车辆抵押登记手续。因被告谢显勇未依约向中国对外经济贸易信托有限公司履行还款义务。针对该笔借款，原告根据《个人贷款保证保险保险单》的约定，于2015年12月10日向中国对外经济贸易信托有限公司理赔151935.01元。中国对外经济贸易信托有限公司于2018年7月26日向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，内容为：贵公司个人贷款保证保险号码C221220150831000021XXX保险单项下的代偿款151935.01元已于2015年12月10日收到。我司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，我司在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。至今，被告谢显勇未向原告偿还该笔贷款本息，且尚欠原告保费3453.33元。本院认为，原告下属六盘水中心支公司与被告谢显勇形成的保险合同法律关系，双方签订的个人贷款保证保险单、追偿协议及机动车抵押合同系双方真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，上述合同合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行其各自义务。合同签订后，被告谢显勇未按约定如期偿还借款本息及支付保费，已构成违约，应按约定承担违约责任。因被告谢显勇拖欠贷款本息达到保险合同约定的条件，原告向中国对外经济贸易信托有限公司支付理赔款151935.01元，并且被告未依约支付保费3453.33元，故对原告主张由被告谢显勇支付理赔款151935.01元及尚欠保费3453.33元的诉请予以支持。对原告主张违约金（自2015年12月11日起，以理赔款及尚欠保费总额为基数，按每日千分之一计至实际还款日止）的诉请，双方合同约定违约金的计算方式为每日千分之一，本案中原告的实际损失应属资金占用的利息损失，结合原告的实际损失，该约定过高，本院予以调整为按月利率2%计算，故被告谢显勇应以155388.34元（151935.01元＋3453.33元）为基数，从2015年12月11日起按月利率2%向原告支付至实际清偿完毕之日止的违约金。对原告主张违约金超过月利率2%的部分，本院不予支持。对原告主张对被告提供抵押的贵Ｂ×××××宝马车辆（发动机号：0381Ｄ075、车架号ＬＢＶＣＵ3108ＤＳＧ37052）的拍卖、变卖所得价款在理赔款、尚欠保费及违约金范围内享有优先受偿权的诉请，根据双方签订的抵押合同约定，且该车已办理抵押登记至原告名下，故原告对抵押物享有优先受偿权，对该诉请本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告谢显勇于本判决生效后十日内返还原告阳光财产保险股份有限公司代为支付的借款本息151935.01元，支付原告阳光财产保险股份有限公司保费3453.33元及违约金（以155388.34元为基数，按月利率2%计算从2015年12月11日至实际支付完毕之日止）；二、原告阳光财产保险股份有限公司在实现抵押权时有权就拍卖、变卖被告谢显勇所有的贵Ｂ×××××号宝马牌车辆（发动机号：0381Ｄ075、车架号ＬＢＶＣＵ3108ＤＳＧ37052）的价款在上述第一款款项范围内优先受偿；三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3408元、公告费1200元，共计4608元，由被告谢显勇全部负担（原告自愿已预交，由被告谢显勇连同上述款项一并返还原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。审 判 长  文 静人民陪审员  戴贤敏人民陪审员  祝启群二〇一九年六月二十七日书 记 员  赵萌萌