广东省化州市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0982民初761号原告：化州市**信用合作联社，住所：化州市******，统一社会信用代码证：914************904。法定代表人：黄挺，该联社理事长。委托代理人：巫世尚，该联社资产保全部员工。委托代理人：陈亚华，该联社江湖信用社副主任。被告：黄海梅，女，1992年9月25日出生，汉族，化州市人，身份证住址：广东省化州市***********，身份证号码：440************022。。被告：周文，男，1987年6月14日出生，汉族，高州市人，身份证住址：广东省高州市**********，身份证号码：440************253。被告：黄开彪，男，1987年7月4日出生，汉族，化州市人，身份证住址：广东省化州市***********，身份证号码：440************995。原告化州市**信用合作联社与被告黄海梅、周文、黄开彪金融借款合同纠纷一案，本院于二○一九年三月七日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告化州市**信用合作联社的委托代理人巫世尚、陈亚华到庭参加诉讼，被告黄海梅、周文、黄开彪经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告化州市**信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄海梅立即归还原告贷款本金60000元及利息13238.79元（暂计息至2019年2月20日止，以后利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率的规定计至付清日止）给原告。2、被告周文、黄开彪对上述借款本息承担连带清偿责任。3、本案一切费用由被告承担。事实与理由：被告黄海梅于2014年3月18日与我社签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》一份，被告周文、黄开彪分别在该合同的担保人1、担保人2处签名并盖手模确认为该笔贷款承担连带清偿责任。被告黄海梅于2014年3月18日向原告申请办理自助循环贷款，最高授信额度80000元，借款用途用于经营成衣店，期限24个月，年利率10.455%（浮动利率，一年一定），到期日为2016年3月17日。该户贷款为银行卡个人自助循环贷款，无须签订借款借据，被告黄海梅已于2014年3月18日申请发放贷款80000元。截至2019年2月20日，该笔借款累计结息36744.5元，被告黄海梅累计还息23505.71元，累计还本20000元，被告黄海梅尚欠原告贷款本金60000元，利息13238.79元，本息合计73238.79元。由于被告未按合同规定按月交息，已构成违约，经原告多次催收，被告拒绝还本付息，被告的行为已侵害了原告的合法权益。为保护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《民法通则》等法律有关规定，特向人民法院提起诉讼，呈请判令诉讼请求。被告黄海梅、周文、黄开彪不作答辩。经审理查明，被告黄海梅于2014年3月18日与原告化州市**信用合作联社签订合同号为100***********425的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》一份，被告黄海梅在借款人栏上签名、按指模确认借款关系，被告周文、黄开彪分别在担保人1、担保人2栏上签名、按指模确认为被告黄海梅的借款提供连带责任保证担保，双方当事人在借款合同中约定的主要内容如下：1、贷款人授予借款人在2014年3月18日至2016年3月17日内使用的银行卡个人自助循环贷款最高授信额度人民币80000元，上述期间为本合同最高额债权确定期间，每笔借款到期时间不得超过上述期间；2、每笔贷款执行中国人民银行公布的2年期的人民币贷款基准利率基础上上浮70%，执行年利率10.455%。如遇中国人民银行同期人民币借款基准利率调整时，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的贷款执行利率，贷款人不再另行通知借款人、担保人；3、罚息利率：借款人未按本合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，违约罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收40%确定；4、借款人与贷款人约定按月结息，到期结清贷款本息；5、借款人连续两期未及时归还利息，贷款人有权宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款和要求保证人承担保证责任；6、担保人愿为贷款人按本合同上述借款条款与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为人民币80000元；7、担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；8、保证方式为连带责任保证；9、保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2014年3月18日，原告化州市**信用合作联社将贷款金额80000元转账至借款合同约定的银行卡账号：800***********222，被告黄海梅于2014年3月18日至2014年4月21日期间将该笔款项使用完毕。被告黄海梅借款使用后，计至2019年2月20日，该笔借款累计结息36744.5元，被告黄海梅累计归还借款利息23505.71元，累计还本金20000元，被告黄海梅尚欠原告贷款本金60000元，利息13238.79元，本息合计73238.79元。原告化州市**信用合作联社经多次追讨未果致发生纠纷，遂诉至本院。以上事实，有原告化州市**信用合作联社举证的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》复印件、账号交易明细查询、还本金明细表、还息明细表及结息明细表、被告黄海梅、周文、黄开彪三人的身份证、户口簿复印件等证据材料，并经庭审核实及庭审笔录附卷证实。本院认为，原告化州市**信用合作联社与被告黄海梅、周文、黄开彪签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》是双方当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效的合同。依法成立的合同，自成立时生效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依合同约定向被告黄海梅发放贷款，但被告黄海梅不按合同约定归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告黄海梅尚欠原告化州市**信用合作联社借款本金60000元及利息未归还，有被告黄海梅与原告化州市**信用合作联社签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》、账号交易明细查询、还本金明细表、还息明细表及结息明细表等为依据，事实清楚，证据充分，原告化州市**信用合作联社诉请被告黄海梅归还贷款本金60000元及利息合法有据，本院依法应予支持。原告化州市**信用合作联社与被告黄海梅在双方签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》中约定：借款人未按本合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，违约罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收40%确定,因此，原告诉请借款逾期后按逾期贷款利率的规定计算利息符合双方约定及有关法律规定，本院依法予以支持。关于原告诉请被告周文、黄开彪对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本案双方当事人在合同中约定：“保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。”本案主债务于2016年3月17日履行期限届满，那么本案保证期间为2016年3月17日至2018年3月16日止。原告化州市**信用合作联社在保证期间届满之前，既没有对被告黄海梅提起诉讼或申请仲裁，也没有向保证人周文、黄开彪主张保证责任，因此，被告周文、黄开彪保证责任消灭，故依法应免除被告周文、黄开彪的连带清偿责任。被告黄海梅、周文、黄开彪经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告黄海梅在本判决发生法律效力之日起七日内归还贷款本金60000元及利息13238.79元（该息暂计至2019年2月20日，以后利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率的规定计至付清款日止）给原告化州市**信用合作联社。二、驳回原告化州市**信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1631元，减半收取计815.5元，由被告黄海梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 员 李苡锋二〇一九年五月二十一日法官助理 陈鹏志书 记 员 陈立文速 录 员 周雄玲附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。