福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初395号 原告:福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行，住所地：莆田市荔城中大道233号。统一社会信用代码：91350304567300952C。 负责人：李楠，行长。 委托诉讼代理人：黄雪峰，男，汉族，1983年4月7日出生，住莆田市城厢区。系原告员工。 被告：韩炳波，男，汉族，1982年11月18日出生，住莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行（以下简称：“莆田农商行霞林支行”）与被告韩炳波银行卡纠纷一案，本院于2019年1月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄雪峰到庭参加诉讼，被告韩炳波经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告莆田农商行霞林支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告韩炳波提前归还福万通普惠金融平安卡透支本金人民币98649.79元及自2017年2月17日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之三点五计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费5元）；2.本案诉讼费由上述被告承担。事实和理由：2016年4月11日,被告向原告申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》，上述领用合约及章程对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低5元；超限费按超过信用额度部分的5%收取，最低5元，最高300元。自2017年1月1日起取消“超限费”，“滞纳金”调整为“违约金”。合同签订后，原告向被告发放卡号为62×××06福万通普惠金融卡，授信额度为人民币100000元，授信期限3年。但截止起诉日，被告尚欠原告借款本金人民币98649.79元，利息仅足额偿还至2017年2月16日，当前结欠利息、违约金人民币43519.22元未归还，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任。原告于2019年1月17日向本院提起诉讼。 被告韩炳波未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、负责人身份证明复印件各1份，证明原告主体适格。 二、被告居民身份证明复印件1份，证明被告主体适格。 三、福万通普惠金融卡申请表、莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约、福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程各1份，证明2016年4月11日，被告韩炳波向原告申领信用卡。双方签署莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约、福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程，对借款利息、违约责任等进行约定。 四、账户信息查询、交易明细账、普惠金融卡欠款清单各1份，证明原告于2016年4月16日依约给予持卡人壹拾万元授信额度，透支日利率万分之三点五。被告从2017年2月17日起未按照合同约定偿还借款本息。 五、《福建省农村信用社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》《莆田农商银行关于调整人民币存贷款利率的通知》各1份，证明滞纳金改违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低5元。利率按日利率万分之三点五执行。 本院审查认为，因被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2016年4月11日，被告韩炳波填写《福万通普惠金融卡申请表》，向原告莆田农商行霞林支行申领信用卡。普惠金融卡申领人作为甲方与莆田农商行霞林支行作为乙方签订的《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息。甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，对甲方的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。乙方核发的福万通普惠金融卡最高总授信额度指福万通普惠金融卡最高透支的本金余额。福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行。甲方违反本合约及有关规定或超过两次逾期还款，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其福万通普惠金融卡，并要求甲方立即清偿所有欠款。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。持卡人应按照与各行社合约的规定，按时偿还透支款等内容。 原告莆田农商行霞林支行向被告韩炳波发放卡号为62×××06的信用卡，该卡开户日期为2016年4月16日，专项卡年利率为12.6%。被告使用上述信用卡消费，但其自2017年2月17日起未能按照合同约定偿还信用卡透支款本金人民币98649.79元及相应的利息、违约金。原告向本院提起诉讼。 另查明，福建莆田农村商业银行于2014年9月19日发布《关于调整贷记卡和普惠金融卡审批有关事项的通知》，通知：自2018年8月1日起，新发展的普惠金融卡利率由原年息14.4%、月息12‰，下调为年息12.6%、月息10.5‰。并于2016年11月11日在其网站上发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，公告：滞纳金调整为违约金，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币5元。调整透支利率为最高日息万分之五、最低日息万分之三点五。 综上所述，本院认为，被告韩炳波向原告莆田农商行霞林支行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告韩炳波自2017年2月17日起未能按照合同约定偿还信用卡透支款本金人民币98649.79元及相应的利息、违约金，已构成违约。故原告主张被告偿还欠款本金98649.79元及自2017年2月17日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金，符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告韩炳波应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行普惠金融卡透支款本金人民币98649.79元及自2017年2月17日起至还清之日止按日利率0.35‰计算的利息、按最低还款额未还部分的5%（最低人民币5元）计算的违约金（上述利息、违约金合计不超过年利率24%的数额）。 案件受理费人民币3143元、公告费人民币560元，由被告韩炳波负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  刘 明 人民陪审员  陈国山 人民陪审员  陈俊雄 二〇一九年六月二十日 书 记 员  方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -6-