甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2018）甘0702民初10320号原告：中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行(以下简称农业银行)。营业场所：张掖市甘州区西大街富民小区C30号楼。负责人：张某1，系该行行长。委托诉讼代理人：张某2，系该公司客户部经理。委托诉讼代理人：常某，系该公司风险部经理。被告：王某1，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州。被告：赵某，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州。被告：郭某，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州。上述三被告委托诉讼代理人：刘某，系甘肃金寅律师事务所律师。被告：王某2，汉族甘肃省张掖市人，住甘州。原告农业银行与被告王某1、赵某、郭某、王某2借款合同纠纷一案，本院于2018年11月8日立案受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行委托诉讼代理人张某2、常某,被告王某1及其三被告王某1、赵某、郭某委托诉讼代理人刘某到庭参加诉讼，被告王某2经本院公告合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王某1立即偿还借款本金100000元，利息19508.71元（利息算至2018年9月21日），合计119508.71元，并利随本清；2.请求依法判令被告郭某、赵某、王某2承担连带保证责任；3.依法判令各被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告王某1于2015年11月11日向原告申请农户小额贷款10万元，期限为12个月，用于生产经营周转，被告郭某、赵某、王某2为该笔贷款提供保证担保。贷款于2016年11月10日到期，现贷款本金拖欠100000元，原告多次向各被告进行催收，各被告均拒不偿还，故诉至法院。被告王某1、赵某、郭某及其委托诉讼代理人辩称：一、被告王某1、赵某、郭某于2015年11月9日经原告客户经理张某2办理惠农卡各一张，2016年11月，被告王某1通过手机短信收到原告催款通知，便找到农业银行客户经理张某2询问贷款情况，张某2告知三被告他将惠农卡擅自交付给了王某2，三被告并没有收到该借款；二、在办理惠农卡后，客户经理张某2并没有将惠农卡交付三被告，现原告没有证据证明将惠农卡交付三被告；三、被告王某1妻子郑某在贷款时并没有前往农业银行，但贷款申请表中却有郑某的签名，被告认为郑某的签名系原告业务经理擅自伪造；四、被告曾于2017年5月17日就贷款问题向张掖市银监会进行了投诉，银监会处理结论是，贷款虽然分别打入三被告办理的惠农卡中，但该卡中的现金并非被三被告取走。由于原告没有将卡交付三被告，卡中的钱也没有被三被告取走，故三被告不应承担还款责任；五、借款合同中的担保人王某2，三被告并不认识，被告王某1、赵某、郭某与原告签订借款合同时王义并不在场，其认为王某2的签名是王某2与张某2恶意串通签的；第六，被告王某1、赵某、郭某在向银监会反映之后，银监会也告知三被告上述借款并非三被告所取，而是由第三人所取，所以其有理由怀疑是张某2伪造签名，或者是张某2与王某2恶意串通取走贷款。综上所述，请求法庭驳回原告要求三被告偿还借款并承担保证责任的诉讼请求。被告王某2经本院公告合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求提交了：农业银行《农户贷款借款合同》复印件一份；借款人及担保人身份证复印件各一份；农业银行小额贷款业务申请表复印件一份；自助借款凭证复印件一张；借款人贷款基础信息一张；王某1在中国农业银行银行卡交易明细清单一张。经审查,由于被告王某1、赵某、郭某认可在贷款业务申请表、《农户货款借款合同》上签名,该笔贷款,原告确已放贷,本院对原告提交的证据予以确认。被告王某1针对其辩解提交了：张掖银监分局银行业消费者投诉受理登记表复印件、投诉处置结果登记表复印件、投诉处理整改纠正登记表复印件各一张。经审查,被告提交的张掖银监分局银行业消费者投诉受理登记表、投诉处置结果登记表及投诉处理整改纠正登记表,由于没有该单位的盖章确认,对外也没有效力,故对被告提交的证据不予确认。被告王某2经本院公告合法传唤，无正当理由未到庭对原告提交的证据发表质证意见，视为对法律赋予其在诉讼活动中享有相关诉讼权利的放弃，依法应承担因此引起的相应法律后果。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据原被告陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实：2015年11月8日，借款人王某1向原告递交农户小额贷款业务申请表一份，申请贷款100000元，贷款期限三年,被告郭某、赵某在保证人处签名捺印。2015年11月11日，原告与被告王某1、王某2、赵某、郭某签订《农户贷款借款合同》一份，约定借款金额为100000元，用款方式为可循环方式，自2015年11月11日起至2018年11月10日(额度有效期)止，借款人可在借款额度内向贷款人申请可循环借款。借款用途为生产经营周转，借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮45%确定；被告王某2、郭某、赵某在合同担保人处签名、捺印，约定承担连带保证责任，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用，保证期间为借款期限届满之日起两年等内容。原告依合同向借款人王某1发放贷款100000元。借款到期后，经原告催要，被告未予偿还，故诉至法院。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，应为有效合同，双方应严格按照合同约定履行各自的义务。被告王某1辩称办理贷款及惠农卡属实，但未实际收到银行发放的贷款，不应承担还款责任。对此辩称原告不予认可，并向法庭提交了将贷款发放至原告名下卡号的凭证一份，以此证明原告已按合同约定将贷款发放给被告王某1，被告已实际收到贷款。本院认为，原被告签订借款合同后，原告作为出借人已向借款人发放了贷款，被告王某1应根据双方签订的《农户贷款借款合同》,完全履行其义务。被告王某1辩称贷款其没有取,自已办的卡由银行客户经理拿走,贷款由王某2取走。经审查,王某1作为借款人,具有完全民事行为能力人，应具有基本的保密意识和注意义务，妥善保管所办理的银行卡及密码，不应随意将银行卡密码向他人透漏，这应当是基本常识，现由于被告王某1自己泄露密码致贷款被他人支取，不论被告王某1与实际取款人之间是何种法律关系，被告王某1都有不可推卸的责任，应当对自己的不当行为承担相应的法律责任，故被告王某1作为借款人应负有偿还借款的义务，现原告要求被告王某1偿还借款100000元，承担利息19508.71元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于被告郭某、赵某、王某2是否承担连带保证责任的问题,经审查,被告郭某、赵某、王某2自愿担保并在借款合同上签字，约定担保方式为连带责任保证，故应对该笔借款承担连带保证责任。原、被告双方约定担保期限为借款期限届满之日起二年，该笔借款期限届满之日为2018年11月10日，担保期限应至2020年11月10日，原告于2018年11月9日向本院提起诉讼仍在保证期间，故被告郭某、赵某、王某2应对该贷款本息承担连带保证责任。综上所述,原告诉讼请求成立,本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王某1偿还原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行借款本金100000元，承担利息19508.71元（利息算至2018年9月21日），合计119508.71元，于判决生效后六十日内付清，并利随本清；二、被告郭某、赵某、王某2承担连带保证责任，且承担清偿责任后有权向王某1追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2690元，公告费400元，合计3090元，由四被告负担。四被告负担的案件受理费、公告费直接给付原告，本院收取原告的案件受理费、公告费不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 长 崔 琳审 判 员 陈 仓人民陪审员 贺斌雄 二〇一九年六月二十七日书 记 员 辛 旺