浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0327民初209号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：王芝洪，浙江尹天（温州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：尹雪雪，浙江尹天（温州）律师事务所律师。被告：陈亦乡，男，1987年1月20日出生，汉族，住浙江省苍南县。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告陈亦乡保险纠纷一案，本院于2019年1月4日立案后，依法适用普通程序，于2019年4月11日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人王芝洪到庭参加诉讼，被告陈亦乡经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计14982.63元（包括本金14670.75元、利息311.88元）；2.判令被告向原告支付逾期保费2255.26元；3.判令被告向原告支付违约金10382.96元（违约金以保险理赔款14982.63元为基数，自2016年12月22日起按照每日利率千分之一的标准暂计至2018年11月1日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案律师费用和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年12月1日，被告与中国光大银行上海宝山支行(以下简称光大银行)签署《个人贷款合同》(以下简称“贷款合同”)，被告向光大银行借款33000元，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮40%，为浮动利率，借款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告(投保人)就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行为被保险人，与原告签署保单号为10294112600001731517的《平安个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保险合同”)，每月保费金额为每期保费627元。2014年12月3日，光大银行按照借款合同约定向被告发放共计33000元的贷款。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年12月22日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计14982.63元，光大银行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2018年11月1日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计10382.96元人民币。原告中国平安财产保险股份有限公司在本院指定的举证期限内提供了下列证据材料：1.原告营业执照、法人身份证明，用以证明原告的诉讼主体资格；2.被告身份证复印件，用以证明被告的诉讼主体资格；3.贷款合同、贷款借据、截图，用以证明被告与被保险人签订贷款合同约定相应的贷款利息及罚息等、被保险人已依约履行放款义务、被告未如期履行还款义务的事实；4.投保单、保险单、声明书、代偿债务确认书，用以证明被告向原告投保保证险、原告在被告违约后依照保险内容向被保险人支付了被告未还款项（包括本金、利息等）、保险条款中明确约定了支付逾期保费、违约金的计算方式及被告需承担催收产生的费用等的事实；5.委托代理合同，用以证明原告为主张其债权支出律师费的事实。被告陈亦乡未作答辩，在本院指定的举证期限内未提供证据材料。原告提供的上述证据，经庭审出示审查，符合证据的基本特征，上述证据的证明效力可予以确认，可作为认定本案相关事实的依据。本院经审理，认定本案事实如下：2014年12月3日，光大银行与被告签订《个人贷款合同》一份。该合同主要约定：贷款金额33000元，贷款期限36个月（自2014年12月3日至2017年12月3日止）；贷款按年利率6%上浮40%执行，逾期还款从逾期之日起在合同约定的利率基础上上浮50%计收罚息，借款人选择等额还本付息方式还款，贷款本息按月共分36期对日偿还（指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天）；如借款人未按时足额还款等违约行为，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金及相应利息。同日，光大银行向被告发放贷款33000元。当日，被告以光大银行为被保险人，在原告投保平安个人贷款保证保险，《保险单》载明：保险金额39237元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费金额627元；特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费；投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保，没有异议。被告在《保险单》“投保人签名”处签名。原告于2016年12月22日向光大银行支付理赔款共计14982.63元（本金14670.75元、利息311.88元），中国光大银行上海分行向中国平安财产保险股份有限公司出具《代偿债务确认书》，确认收到上述理赔款项。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止2016年12月22日，被告未付理赔款14982.63元、逾期保费2255.26元。2018年6月14日，原告与浙江尹天律师事务所签订委托代理合同，委托事项为原告的信用保证保险业务理赔后需要向债务人追偿。本院认为：原、被告签订的保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。因被告未按《个人贷款合同》的约定向光大银行还款，原告依约向该行支付了保险理赔款，已履行保证责任，其有权要求被告偿还理赔款14982.63元、逾期保费2255.26元。原告要求被告按日千分之一的标准支付违约金，该计算标准明显过高，超过法律规定，依法确定为以年利率24%计算。关于原告主张的律师费，因双方在保险合同中对于律师费的负担未进行明确约定，该诉讼请求于法无据，本院不予支持。综上所述，原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、陈亦乡于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司理赔款14982.63元、逾期保费2255.26元及违约金（从2016年12月23日起以14982.63元为基数按年利率24%计算至实际履行完毕之日止）；二、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费491元，由中国平安财产保险股份有限公司负担36元，由陈亦乡负担455元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  陈德锡人民陪审员  王晓华人民陪审员  余缪仙二〇一九年六月三日法官助理吴新新代书 记员  黄丽丽相关法律条文链接：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附件：苍南县人民法院民事裁判后续释明一、对不具有强制执行内容的裁判文书：1、裁判文书系确权判决的，确认的权利自判决生效时即具有法律效力，无需申请本院强制执行；2、裁判文书系撤销或解除合同判决的，无需申请执行即具有法律效力，合同撤销或解除后相关财产权益纠纷未一并处理的，可另行起诉；3、裁判文书准予离婚判决的，双方当事人在判决正式生效前不得与他人另行结婚；二、对具有强制执行内容的裁判文书：4、负有义务的一方当事人可在判决确定的履行期限内将应履行的款项汇至苍南县人民法院龙港法庭执行款专户；5、负有义务的一方当事人拒不履行或迟延履行裁判文书主文确定内容的，享有权利的另一方当事人应当在判决确定的义务履行之日起二年内向本院申请执行；申请执行的应提交强制执行申请书、申请人身份证明、裁判文书。三、对裁判文书内容不能完全理解或有误解等情况的，可向经办法官咨询，由经办法官负责解答释疑。四、本院作出裁判后，各方当事人有和解意愿的，可自行和解或在执行程序中申请法院执行和解。