福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初3123号 原告：惠安县农村信用合作联社东园信用社，住所地福建省泉州台商投资区东园镇杏秀路边盛达商贸城一层9-16号店面，统一社会信用代码91350521X11439676K。 负责人：郭青平，该社主任。 委托诉讼代理人：曾晓冰，该社职员。 被告：许云峰，男，1987年9月19日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：孙桂丽，女，1988年11月5日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：许俊聪，男，1986年7月26日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：许世音，男，1986年7月29日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社东园信用社（简称东园信用社）与被告许云峰、孙桂丽、许俊聪、许世音信用卡纠纷一案，本院于2019年4月4日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东园信用社的委托诉讼代理人曾晓冰到庭参加诉讼，被告许云峰、孙桂丽、许俊聪、许世音经传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告东园信用社向本院提出诉讼请求：1.判决被告许云峰偿还原告透支本金29637.28元和相应的利息（截至2019年3月20日的利息4711.38元，2019年3月21日起至还款之日止的利息按《惠安农村信用社“惠民”信用卡领用合约》计算）；2.判决被告孙桂丽、许俊聪、许世音对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告许云峰于2014年4月15日向原告申请办理福万通贷记卡，被告孙桂丽、许俊聪、许世音为被告许云峰提供连带责任保证，并签订《惠安农村信用社“惠民”信用卡申请表》1份，约定惠民卡有效期限3年，惠民卡逾期自动失效，但领用人使用惠民卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止，惠民卡无免息期，按照银行核定利率记收利息，领卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用银行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付违约金和超限费，惠民卡透支利息按每账单期浮动计数，利率浮动区间为日利率万分之二点五至万分之五，担保范围为持卡人因使用惠民卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用，每月21日为账单日。原告依约向被告许云峰发放惠民卡1张（卡号为62×××02），额度30000元，被告许云峰激活惠民卡后开始使用未能按时还款，截至2019年3月20日，尚欠原告透支本金29637.28元、利息4711.38元。 被告许云峰、孙桂丽、许俊聪、许世音未作答辩。 在本案审理过程中，原告向本院提供了证据1即《营业执照》、《金融许可证》各1份，以此证明原告的主体资格。证据2即《“惠民”信用卡申请表》1份，以此证明被告许云峰向原告申请办理惠民卡1张，由被告孙桂丽、许俊聪、许世音提供连带责任担保，并约定利息计算方式等相关事项。证据3即交易明细账1份，以此证明被告许云峰使用信用卡的明细，截至2019年3月20日被告许云峰尚欠原告借款本金29637.28元、利息4711.38元。 本院经审查认为，被告许云峰、孙桂丽、许俊聪、许世音未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，应予采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案的主要事实作如下认定： 2014年4月15日，被告许云峰向原告申请办理“惠民”信用卡，双方约定惠民卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照利率档次记收利息，借款余额按月记收单利，借款利息为日万分之二点五至万分之五。被告许云峰未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付借款利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按照信用额度部分的5%收取。被告孙桂丽、许俊聪、许世音自愿对被告许云峰在使用该惠民卡过程中形成的债务提供连带责任担保，担保期间为信用卡借款信用额度到期还款之日起二年。担保范围为被告许云峰因使用惠民卡而发生的全部债务，包括信用额度内借款、超信用额度借款及超信用额度借款的利息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。原告依约向被告许云峰发放惠民卡1张（卡号为62×××02），额度30000元，被告许云峰激活惠民卡后开始使用，截至2019年3月20日尚欠透支本金29637.28元、利息4711.38元。 综上事实，本院认为，被告许云峰向原告申领使用信用卡，双方之间形成借款合同合意，双方意思表示真实，内容不违反法律法规的强制性规定，应认定双方之间的借款合同成立并有效。被告许云峰未能依约偿还使用信用卡尚欠的借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告许云峰偿还信用卡透支本金29637.28元、截至2019年3月20日的利息4711.38元，2019年3月21日起的利息按《惠安农村信用社“惠民”信用卡领用合约》的约定计算，理由和依据充分，应予支持。被告孙桂丽、许俊聪、许世音为被告许云峰的本案借款提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告孙桂丽、许俊聪、许世音承担保证责任，故其应依约承担连带清偿责任。被告孙桂丽、许俊聪、许世音承担保证责任后，有权向被告许云峰追偿。被告许云峰、孙桂丽、许俊聪、许世音经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告许云峰应在本判决生效之日起五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社东园信用社信用卡透支本金29637.28元及相应的利息（截至2019年3月20日的利息4711.38元，2019年3月21日起至还款之日止的利息按惠安农村信用社“惠民”信用卡领用合约的约定计算）。 二、被告孙桂丽、许俊聪、许世音对被告许云峰的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告许云峰追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费659元，减半收取330元，由被告许云峰、孙桂丽、许俊聪、许世音负担，应在本判决生效之日起五日内缴交，原告惠安县农村信用合作联社东园信用社预交的659元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王惠超 二〇一九年六月十九日 书记员  吴逸枫 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -4-