江苏省灌云县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0723民初2309号 原告：彭增余，男，汉族，1959年3月10日出生，住灌云县。 委托诉讼代理人：曹阳，灌云县伊山法律服务所法律工作者。 被告：中国人民财产保险股份有限公司灌云支公司，统一社会信用代码913207237038064572，住所地灌云县伊山镇胜利西路96号。 负责人：吴海兵，该公司经理。 委托诉讼代理人董淑锦，江苏苍梧律师事务所律师。 原告彭增余诉中国人民财产保险股份有限公司灌云支公司（以下简称灌云人民财产保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案受理后，依法由审判员侍昆适用简易程序于2019年4月23日公开开庭进行了审理。原告彭增余的委托诉讼代理人曹阳、被告中国人民财产保险股份有限公司灌云支公司的委托诉讼代理人董淑锦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告彭增余向本院提出诉讼请求：1.要求被告给付保险金323660元；2.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年1月23日，原告在被告处投保了机动车驾驶人员意外伤害保险，保障内容为伤残的保险金额为400000元、医疗费用保险金额为8000元以及住院津贴每天60元。2018年3月7日原告因交通事故受伤，经鉴定构成一个八级伤残和三个十级伤残，事故发生在保险期间内，属于保险责任。根据保险法及保险合同的约定，被告应该向原告给付保险金。为了维护当事人的合法权益，现原告特向法院起诉，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告灌云人民财产保险公司辩称，原告投保的保险，其保险责任是驾驶或乘坐七座及以下非营业汽车（仅限家庭自用汽车、非营运客车）在行驶过程中或者维护车辆过程中遭受意外产生的伤残医疗费用。本案原告在事故发生时驾驶的是摩托车，其不属于保险责任范围内的家庭自用汽车或非营运客车，不属于保险责任范围，保险公司不应该承担赔偿责任。我司要求核对原告事故发生时的驾驶证和有无驾驶摩托车的资质。意外伤害保险不同于责任保险，保险条款中对残疾赔偿金计算方式有明确的约定，本案原告是八级伤残，按条款约定，即使保险责任在责，保险公司也只是按照伤残等级赔偿保险限额的30%，所以本案原告方主张323660元的残疾赔偿金没有任何计算依据。综上，我司认为，本案不属于保险责任范围，保险公司不应该承担责任，对医疗及住院津贴，保险单上明确约定了免赔及计算方式以及住院津贴的期限。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认定事实如下，2018年1月22日，原告彭增余在被告灌云人民财产保险公司投保了《机动车驾驶人员意外伤害保险》，保障内容为：1、驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额￥400000.00元；2、意外医疗费用补偿，每人保险金额￥8000.00元，每次事故免赔额：￥100.00元，给付比例：80.00%；3、意外住院津贴，每人保险金额￥10800.00元，每日津贴给付标准：￥60.00元，每次免赔天数：3天，每次最高给付津贴日数90日，总给付日数180日。保险期间为2018年1月23日零时起至2019年1月22日二十四时止。 2018年3月7日，原告彭增余驾驶苏Ｇ×××××号两轮摩托车与案外人张某驾驶的三轮汽车发生碰撞，原告受伤。原告该起交通事故发生在保险期间。灌云县公安局交通警察大队对该起事故出具了道路交通事故认定书，认定原告承担事故的主要责任。2018年9月19日，原告委托连云港市灌云县人民医院司法鉴定所对其伤情进行了鉴定，原告的伤情分别构成人体损伤致残程度分级八级、十级、十级、十级残疾。 另查明，原告发生交通事故时驾驶的两轮摩托车为原告本人所有，原告的驾驶证为E照，准驾车型为两轮摩托车。 还查明，连云港市海州区人民法院于2018年10月29日立案受理了彭增余诉张某、安诚财产保险股份有限公司连云港中心支公司、第三人紫金财产保险股份有限公司连云港中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，该院制作的（2018）苏0706民初8603号民事判决书对原告彭增余医疗费支出金额认定为254830.34元，住院天数认定为72天。 又查明，《交通出行人身意外伤害保险条款》第2.2.2残疾保险责任条款约定，被保险人自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T0083—2013）（由中国保险监督管理委员会发布，保监发〔2014〕6号（简称《评定标准及代码》）所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准及代码》所对应伤残等级的给付比例乘以本保险合同上所载的该项意外伤害对应保险责任的保险金额给付残疾保险金。如第180日仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残评定，并据此给付残疾赔偿金。(1)被保险人因同一意外伤害造成两处或两处以上伤残的，保险人根据《评定标准及代码》规定的多处伤残评定原则给付残疾保险金。……《人身保险伤残评定标准》（行业标准）前言部分约定：本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%；第4.4条多处伤残的评定原则约定：当同一保险事故造成两处或两处以上伤残时，应首先对各处伤残程度分别进行评定，如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论；如果两处或两处以上伤残等级相同，伤残等级在原评定基础上最多晋升一级，最高晋升至第一级。同一部位和性质的伤残，不应采用本标准条文两条以上或者同一条文两次以上进行评定。 上述事实，有原告所举证的机动车驾驶证、车辆行驶证、机动车驾驶人员意外伤害保险单（抄件）、机动车驾驶人员意外伤害保险投保单（打印件）、投保说明、机动车交通事故责任强制保险单（副本）、道路交通事故认定书（复印件）、灌云县人民医院的医疗费发票（复印件）、出院证（复印件）、诊断证明（复印件）、出院记录（复印件）、司法鉴定意见书、连云港市海州区人民法院（2018）苏0706民初8603号民事判决书，被告举证的《交通出行人身意外伤害保险条款》、《人身保险残疾评定标准（行业标准）》以及原、被告陈述等证据为证，以上证据，均经过开庭质证，具有客观性、真实性、内容与本案有关联性，可以作为本案认定事实的依据，本院予以认定。 本院认为，原告彭增余在被告灌云人民财产保险公司投保《机动车驾驶人员意外伤害保险》，保险合同依法成立，合法有效。根据《中华人民共和国保险法》的规定，被告应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。但是原告在投保时，被告并未向原告出具保单或者其他保险凭证，单从保险合同的名称来看，该保险是机动车驾驶人员意外伤害保险，而两轮摩托车属于机动车。但是在该保险合同的保障内容部分第2条，将保险合同名称中的机动车限定为非营运汽车，在合同特别约定栏将非营运汽车限定为家庭自用汽车、非营运客车。因此，被告对于该免责的事由应该以书面或者口头的形式向原告作出提示及明确说明，否则该免责条款不发生效力。被告辩称，投保时业务员对每一个险种所对应的保障项目都有陈述，原告对此否认，被告未能举证证明已向原告作出提示及明确说明，因此对被告认为其不应承担责任的抗辩，本院不予支持。故被告应当对原告在保险期间内发生交通事故造成的损失进行赔偿。原告的伤情分别构成一处八级，三处十级伤残。根据《人身保险伤残评定标准》，原告彭增余三个十级伤残应晋升为九级伤残，那么原告彭增余的伤残最高等级为八级。因此，被告应当赔偿原告残疾保险金400000元×30%，即120000元。原告彭增余支出的医疗费用为254830.34元，扣除每次事故的免赔额100元，按照80%的比例进行赔付，已经超出8000元的保险金额，故被告应当按照8000元赔偿原告意外伤害医疗费用。原告一共住院72天，原告自认入院3次，每次住院免赔3天，被告应该按照63天向原告赔偿住院津贴，即60元/天×63天=3780元。综上，被告应支付原告保险金131780元。 综上，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十七条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司灌云支公司于本判决生效后十日内给付原告彭增余保险金131780元； 二、驳回原告彭增余其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2900元（减半收取，原告已预交），由原告彭增余承担1432元，由被告中国人民财产保险股份有限公司灌云支公司承担1468元。 如果被告中国人民财产保险股份有限公司灌云支公司未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，按不服本判决部分的上诉请求数额向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账户名：江苏省连云港市中级人民法院，帐号：10×××94。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审 判 员 侍昆 二〇一九年六月十八日 法官助理 李颖 书 记 员 李楚 法律条文及上诉须知附录 一、法律条文 （一）《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第四十六条被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。 （二）《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百五十七条基层人民法院和它派出的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。 基层人民法院和它派出的法庭审理前款规定以外的民事案件，当事人双方也可以约定适用简易程序。 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、上诉须知 根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。