宁波市海曙区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0203民初6247号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。统一社会信用代码914403007109307208。住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘金涛，北京德恒（宁波）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李志国，北京德恒（宁波）律师事务所律师。 被告：杨良峰，男，1987年4月4日出生，汉族，住浙江省宁波市海曙区。法律文书送达地址：浙江省宁波市海曙区古林镇。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）诉被告杨良峰保证保险合同纠纷一案，原告于2019年5月15日向本院提起诉讼，诉请：1.判令被告向原告支付理赔款656543.88元（包括本金646407.16元、利息9666.82元、罚息469.90元）；2.被告向原告支付逾期保险费1708元；3.被告向原告支付违约金2895.36元（违约金以保险理赔款656543.88元为基数，按日0.063%自2019年3月27日暂计至2019年4月3日，实际主张至款项付清之日止）；3.被告支付原告实现债权的费用10000元；4.原告对被告杨良峰名下位于宁波市海曙区古林镇同春小区47幢121号106室的房地产享有抵押权，有权以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿。本院受理后，依法由审判员钱钘适用简易程序审理，于2019年6月11日公开开庭进行审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人李志国到庭参加诉讼，被告杨良峰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理认定：2018年9月30日，华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称华夏银行）与被告签订个人借款合同一份，约定：被告向华夏银行贷款700000元，借款利率为年利率6.08%，贷款期限为36个月，起始日期为借款资金实际发放至合同约定的贷款发放账户之日，还款方式为等额本息还款，首次还款日为2018年10月26日，以后每期还款日为每月的26日。 9月29日原、被告签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定被告向原告申请投保保证保险，保证保险金额累计不超过1087000元。业务有效期自2018年9月30日至2017年1月8日。原告要求被告提供房产作为理赔后债权的担保。若原告在应被告申请出具的任何保险单项下实际履行任何保险理赔义务的，原告将根据《保险法》相关规定享有对被告的代位求偿权及/或追索权，此时该保单项下被保险人在保险理赔范围内针对被告的债权相应转让至原告，原告可依据有关理赔证明直接向被告主张追索。原告可以授权第三方向被告催收本合同及后续签署的保险合同约定的应还款项，催收方式包括但不限于手机短信、电话、信函、上门催收和诉讼、仲裁等。同日，被告以其为投保人、以华夏银行为被保险人就上述借款向原告投保。原告出具一份平安个人借款保证保险保险单，载明保证保险金额为770000元，保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止，保费缴费方式为按月缴纳，每月保费为840元，并约定“投保人拖欠任何一起贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，等等。 原告（抵押权人）与被告（抵押人）签订《最高额抵押合同》一份，约定被告以其名下位于浙江省宁波市古林镇同春小区47幢121号106室（产权证号为浙（2016）鄞州区不动产权第0024390号）作为抵押物，抵押担保的主债权为原告在自2018年9月30日至2017年1月8日止的期间内与被告办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于原告就被告诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如原告依据保险法在承担保证保险赔付责任后对被告享有的追索权或代位求偿权）。抵押期限自2018年9月30日至2027年1月8日。抵押担保最高本金金额为1087000元。担保范围除前述约定的主债权外，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用；以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、促使费、律师费、财产保全费等。9月30日双方办理了抵押登记。 华夏银行按约于2018年10月1日发放贷款700000元至被告指定的收款人倪小华账户，被告自2019年1月26日开始，未按合同约定履行还款义务。原告于2019年3月27日根据平安个人贷款保证保险保险单约定，向华夏银行进行理赔，共计支付理赔款656543.88元（包括本金646407.16元、利息9666.82元、罚息469.90元），华夏银行出具履行保险责任证明书。被告未按保险合同约定，向原告归还上述款项及支付未付保费1708元（2018年12月27日至2019年3月27日）。原告为本案聘请律师，支付律师费10000元。 以上事实由原告提供的《个人借款合同》、贷款发放支付凭证、还款计划书、还款明细、《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、平安个人借款保证保险投保单、保险条款、保险单、《最高额抵押合同》、履行保险责任证明书、委托代理合同、律师费发票予以证实。 本院认为，华夏银行与被告签订的个人担保借款合同、原、被告签订的最高额抵押合同、原告向被告出具的平安个人贷款保证保险保险单等均系各方当事人真实意思表示，未违反相关法律规定，应属合法有效。被告未按约向华夏银行还款，原告按平安个人贷款保证保险保险单的约定向华夏银行进行理赔。原告理赔后，被告未按平安个人贷款保证保险保险单的约定，即向原告归还款项，显属违约，故原告按照平安个人贷款保证保险保险单的约定，要求被告归还理赔款、支付未付保险费、支付违约金、为实现债权而支出的律师费的请求，于法有据，本院予以支持。被告杨良峰自愿以其名下的房地产向原告提供最高额抵押担保，故原告对上述房地产享有抵押权，有权在约定的最高额度内以上述房地产折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。被告杨良峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告杨良峰于本判决生效之日起十五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款656543.88元、保费1708元、违约金（自2019年3月27日起以656543.88元为基数按日0.063%计至实际履清日止）及律师费10000元； 二、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告杨良峰名下位于浙江省宁波市古林镇同春小区47幢121号106室（产权证号：浙（2016）鄞州区不动产权第0024390号）享有抵押权，有权在约定的抵押担保限额内以上述房地产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10511元，减半收取计5255.50元，保全费3876元，均由被告杨良峰负担，于本判决生效之日十日内交纳本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 员  钱 钘 二〇一九年六月十四日 代书记员  闻婉冬 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》 第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定： （一）约定的债权确定期间届满； （二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权； （三）新的债权不可能发生； （四）抵押财产被查封、扣押； （五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销； （六）法律规定债权确定的其他情形。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。