浙江省松阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙1124民初772号 原告：包绍仁，男，1966年11月23日出生，汉族，住浙江省松阳县。 委托诉讼代理人（特别授权）：陈伟明，浙江丽阳律师事务所律师。 被告：王关平，男，1968年10月1日出生，汉族，住浙江省松阳县。 被告：程叶萍，女，1972年9月15日出生，汉族，住浙江省松阳县。 两被告共同委托诉讼代理人（特别授权）：陈葛晋，浙江泽厚（丽水）律师事务所律师。 原告包绍仁与被告王关平、程叶萍民间借贷纠纷一案，原告于2019年4月1日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序，于2019年5月8日公开开庭进行了审理。原告包绍仁及委托诉讼代理人陈伟明，被告王关平、程叶萍及两被告共同委托诉讼代理人陈葛晋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告包绍仁诉称：原告与被告王关平系通过中国银行松阳县支行原信贷员杨晓威认识，认识时被告王关平在西屏新街头从事中介业务，主要做民间资金借贷生意。2015年5月1日至2017年1月26日期间，被告王关平先后共向原告借款人民币279.246万元，后陆续归还了179.32万元，尚拖欠原告借款99.926万元，并约定利息按照月息2%计算。鉴于上述事实，原告认为，被告王关平拖欠原告借款，有相关的银行转账凭证予以佐证，事实清楚，证据充分，被告理应依法还款。由于所涉借款发生在两被告婚姻存续期间，根据法律规定，该借款属于两被告的夫妻共同债务，两被告应共负还款责任。为此，原告特根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国婚姻法》等法律规定，向法院提起诉讼，请求判令：被告王关平、程叶萍立即归还借款99.926万元及利息（利息从2015年10月13日起按月息2%计算至还清之日止，2015年10月13日之前的利息已支付），并承担本案的全部诉讼费用。 被告王关平辩称：一、被告王关平与程叶萍已于2015年10月14日解除婚姻关系。案涉款项往来并非用于婚姻存续期间的夫妻共同生活，依法不属于夫妻共同债务。二、原、被告之间并不存在民间借贷法律关系，不存在借贷事实、借贷合意及单方借款的意思表示。原、被告之间的款项往来并不能证明本案借款合同的成立与生效。原、被告的款项往来仅是王关平依据包绍仁指示将款项汇入相应账户，该中转款项的行为并未建立任何法律关系，仅是一种事实行为。双方之间转入转出款项均有转账凭证予以佐证。被告客观上无法对不存在的借款事实承担举证责任。三、依据日常生活经验法则判断，原、被告仅为朋友关系，双方存在多笔多次且大额的经济往来，原告却未要求被告出具书面协议，也无对账行为，亦未对利息起止时间进行确认，不符合民间借贷的基本逻辑。另，2015年7月15日原告向被告程叶萍借款50万元，并签订书面借款协议，且已判决生效。从行为逻辑上判断，若2015年7月15日之前被告尚欠原告借款未归还，原告在需要资金的情况下，更符合行为逻辑的解释应当是原告向被告主张归还借款，而不是向被告借款50万元。四、原告向法院所举主要证据为银行明细，但相关案件经一审、再审后，其同样的主张均未得到法院认可，实质上已涉及一事不再理原则。同时，原告截取某一时间段内的交易明细主张借贷事实，缺乏法律依据。原告主张2015年5月1日至2017年1月26日之间的往来款作为借贷事实，但直至2017年1月27日，是被告向原告主张返还借款50万元。另，2015年5月1日前原、被告之间仍存有大量同类型的款项往来。综上，原告主张返还借款的诉请缺乏事实与法律依据，恳请法院查明案件事实驳回原告的诉讼请求。 原告为证明诉求，提交如下证据： 1、原告身份证复印件，待证原告身份情况； 2、包绍仁与王关平往来账明细及相应银行交易明细，待证原、被告之间的银行往来账目情况； 3、短信截图及潘金友、周建伟、陈伟兰、周星华、叶益万、阙伟峰提供的证明、银行交易凭证，谢跃明、叶穆娣提供的证明，待证潘金友等8人与王关平的款项往来及与原告关系的情况； 4、丽水中院庭审笔录复印件，待证原、被告往来款中有5万元系杨晓威通过被告归还原告的情况； 5、银行交易凭证，待证被告汇给原告款项中有20万元系叶沾聪刷卡收入的情况； 6、民事判决书，待证原被告往来款中有52.5万元已被法院认定为双方的借贷款被判决的情况； 7、税务发票、通话录音光盘及文字说明、短信截图，待证郑美环信用卡在松阳县地方税务局直属税务分局刷卡，给李东明、叶常伟交税及李东明已将款项退还王关平的情况； 8、银行交易明细，待证原告与刘永长有直接往来不需要通过被告进行转账的情况； 9、支付宝交易截图、证明，待证叶穆娣2014年向包绍仁借的款已于2016年前还给王关平的情况。 10、借条复印件，待证原告与杨晓威之间经济往来结算情况； 11、情况说明，待证2015年8月3日周星华与王关平没有款项往来，如有也是周星华本人向王关平的借款的情况； 被告为证明其辩称，向本院提交如下证据： 1、民事判决书，待证原告在本案主张的交易记录明细已由法院判决认定，原、被告之间的款项往来不属于民间借贷的事实； 2、银行交易明细，待证原、被告之间的款项往来情况； 3、短信截图、电话录音光盘及文字说明，待证被告向原告催讨债务，以及原告方发送过部分银行账户信息给被告，并未涉及原告方向被告出借款项的事实。 4、银行交易明细，待证包绍仁2015年8月24日、2015年6月11日分别转王关平的20万元、7.4万元，已受包绍仁指示转出的事实。 为证明诉求，被告向本院申请调取证据如下： 5、杨晓威刑事案卷中的相关笔录复印件，待证刘永长中国建设银行尾号为3672的账户为杨晓威使用中，且包绍仁与杨晓威一起配资炒股，王关平提供证券账户，提供的账户有十来个的情况。 被告对原告的证据质证认为：证据1、6、7无异议；证据2，原告方自己整理的表格不属于证据的形式，相应的银行交易明细内容、款项的发生无异议，但不能证明待证事实。证据3，短信的内容不予认可，相应人员的证明属于证人证言，且未到庭，对证明力不予认可。短信截图，仅体现了相应的账户信息，但能从侧面印证被告方主张的是经原告方指示进行的相关转账行为。证据4，真实性无异议，对待证事实有异议。证据5，不能证明待证事实。证据8，与本案不具有关联性，不能证明待证目的。证据9，无账户证据，且涉及案外人，对证据三性不予认可。证据10，证据三性均不予认可。只能证明有借款，不能证明结算的事实。证据11，属于证人证言，未经出庭，对证据三性不予认可。 原告对被告提供的证据质证认为：证据1-3，真实性无异议，但款项为双方未经过对账的款项。证据4，真实性、合法性无异议，但是对关联性有异议。被告未提供是受原告指示转出的证据。证据5，原告与杨晓威并没有合作炒股，被告自己转至案外人账户，与原告无关。原告与杨晓威之间自行结算。 对于原告提供的证据，本院认为，对于被告无异议的证据1、6、7，本院予以认定；对于证据2，原告整理的表格不属于证据，本院不予认定。银行交易明细，被告对于真实性无异议，仅对待证事实有异议，本院予以认定；对于证据3-5、11，所待证的事实本院结合案件的事实予以分析认定。证据8-10，与本案不具有关联性，本院不予认定。 对于被告所提供的证据，本院认为：证据1-4，原告对于真实性无异议，对待证事实有异议；证据5，原告仅对关联性有异议。以上证据，本院结合案件的事实予以认定。 另，本院于2019年5月5日组织了庭前会议并制作了笔录，原、被告双方对笔录内容均签字予以确认。 结合上述证据的认定，本院认定事实如下：2014年下半年至2017年上半年，被告王关平与原告包绍仁发生大量经济往来且形式多样。原告主张的2015年5月1日至2017年1月26日期间经济往来方式为以下几种：一、包绍仁转王关平的三种形式：1、案外人向包绍仁借款，包绍仁转账给王关平，通过王关平借款给案外人。涉及阙伟峰、潘金友部分款项。2、案外人受包绍仁指示将款项转入王关平账户。涉及谢跃明、周建伟、叶益万、陈伟兰（周日新妻子）、周星华部分款项。3、信用卡刷卡。涉及郑美环（系包绍仁妻子）部分款项。二、王关平转包绍仁的四种形式：1、王关平、程叶萍（王关平妻子）账户转包绍仁、郑美环（包绍仁妻子）账户。2、王关平账户转阙伟峰账户。3、王关平账户转至案外人配资炒股账户。4、潘金友向王关平借款，直接还款包绍仁。潘金友向王关平借款55万元（实际款项为包绍仁转王关平，王关平再转潘金友），还款时潘金友转王关平账户20万元，转包绍仁账户35万元。 2015年5月1日至2017年1月26日，原告或受原告指示或刷信用卡等方式转王关平往来款项共计3126460元，其中原、被告无异议部分共计2664485元，有异议部分共计577975元（含证据不足不予认定部分116000元）。被告直接转原告或受原告指示转案外人或案外人直接转还包绍仁等方式转出往来款项共计3422550元，其中原、被告无异议部分共计1113550元，有异议部分共计2423000元（含证据不足不予认定部分114000元）。 具体往来明细见附表。 本院认为：原告或受原告指示或刷信用卡等方式转王关平往来款项部分争议焦点为以下几笔： 一、双方对款项用途有异议部分款项的认定问题。包绍仁分别于2015年7月16日、7月24日、9月17日、10月13日转至王关平账户的10万、1万元、9800元、1万元，以及2015年6月15日郑美环刷卡99930元中的49930元，2015年7月14日周建伟受包绍仁指示转王关平的10万元，2015年7月16日叶益万受包绍仁指示转王关平的10万元，该部分款项共计379730元，原、被告双方对款项本身并无异议，仅对款项用途有异议，但均未能提供证据予以证明，故该部分款项本院予以认定。 二、其他有争议款项问题。1、2015年5月7日郑美环信用卡在松阳县地税局直属分局支付的81945元是否为王关平代刷的问题。庭后被告王关平经核实，认可该笔刷卡为其代刷，但主张该笔刷卡已经于2015年5月11日转还包绍仁，并提交了银行交易明细。本院予以认定。2、2015年7月15日原告主张叶沾聪在王关平处刷卡消费10万元；叶穆娣2014年借款原告主张于2015-2016年还款1.6万元，以上两笔款项，共计11.6万元，因涉及案外人且原告提供的证据不足以证明其主张，本院不予认定。 以上款项总金额为577675元，其中本院予以认定部分总金额为461675元，本院不予认定部分总金额为116000元。 被告直接转原告或受原告指示转案外人或案外人直接转还包绍仁等方式转出往来款项有异议部分争议焦点为以下几笔： 一、双方对款项用途有异议部分款项的认定问题。王关平分别于2015年6月13日、7月13日、7月16日、7月25日、8月8日、8月10日、8月11日、8月12日、8月17日分别转给包绍仁的12万元、10万元、19.1万元、1万元、10.3万元、10万、15万元、5万元、13.92万元中的10万元，以及2015年8月7日王关平转郑美环账户的9.7万元，2015年9月16日程叶萍转包绍仁账户的1.8万元，该部分款项共计103.9万元，原、被告双方对款项本身并无异议，仅对款项用途有异议，但均未能提供证据予以证明，故该部分款项本院予以认定。 二、被告王关平主张受原告指示将原告转入款项代转至原告与杨晓威配资炒股账户部分款项的认定问题。原告称未指示被告转给他人。被告称相关款项为受包绍仁指示代转他人，且已于包绍仁转入款项当天按指示转至他人账户，并提供了银行交易明细，证实案涉款项其在包绍仁款项转入当天已按指示分别足额转至吴进敏、刘永长、李东明、范形进、吕日青的账户中。且结合被告申请本院调取的杨晓威（2017）浙1124刑初105号刑事案卷笔录，其中刘永长的笔录中被问及办理了几个银行账户给杨晓威用，刘永长答：“……其中有一个账号是62×××72……。”该账户与案涉刘永长账户为同一账户。且杨晓威的笔录中提到“……我和王关平、包绍仁、陈国俊、刘永长有合作配资炒股的情况……”、“……使用王关平提供的账户进行配资炒股，王关平先后总共提供给我10多个账户，账户都是王关平管理的……”、“……由王关平打款配资账户……”分析，可认定，包绍仁与杨晓威一起配资炒股，王关平负责提供及管理账户，包绍仁将款项转入王关平账户，由王关平打款至配资炒股账户。被告该部分主张涉及金额共计102万元，本院予以认定。 三、2015年8月5日周星华转王关平18.1万元后，王关平受包绍仁指示代转阙伟峰的具体金额问题。原告包绍仁主张王关平代转金额为15万元，并提供了阙伟峰的证明证实其主张。被告王关平主张转账20万元，并提供了当天的银行交易明细，该明细足以证实王关平实际转阙伟峰20万元的事实，故被告主张本院予以认定。 四、其他有争议款项问题。1、2015年8月7日王关平转包绍仁的5万元，原告主张是杨晓威转给包绍仁的还款，由王关平代转。该笔款项，原告提供的证据不足以证明其主张，原告此部分主张，本院不予认定。2、2015年6月11日包绍仁转王关平的74000元，被告主张已受包绍仁指示代转叶沾聪账户；2015年8月3日包绍仁转王关平的40000元被告主张已受包绍仁指示代转周星华账户，以上两笔款项，共计11.4万元，被告提供的证据不足以证实其主张，本院不予认定。 以上款项总金额为2423000元，其中本院予以认定部分总金额为2309000元，本院不予认定部分总金额为114000元。 综上，本院认为，原、被告经济往来的时间跨度为2014年下半年至2017年上半年。原告诉请主张2015年5月1日至2017年1月26日被告拖欠借款99.26万元未还，在未签订借款协议的情况下，原告未提供充足证据予以证明。经对账，原告或受原告指示或刷信用卡等方式转王关平往来款项共计3126460元，其中原、被告无异议部分共计2664485元，有异议本院予以认定部分共计461675元。被告直接转原告或受原告指示转案外人或案外人直接转还包绍仁等方式转出往来款项共计3422550元（含利息3350元），其中原、被告无异议部分共计1113550元，有异议本院予以认定部分共计2309000元。综合上述分析，被告转出的款项总额已超出原告转入的款项，对此，原告未能进一步举证原、被告之间存在民间借贷未还的法律关系。据此，原告诉请证据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下： 驳回原告包绍仁的诉讼请求。 案件受理费减半收取6896.5元，由原告包绍仁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。 审 判 员 李慧亮 二〇一九年六月二十日 法官助理娄海韵 代书记员 江仙琴 ? 附表： 包绍仁转王关平部分 序号 日期 转出账户 转出金额（元） 转入账户 序号 日期 转出账户 转出金额（元） 转入账户 2015.5.1 包绍仁 王关平 2015.7.10 谢跃明 王关平 2015.5.6 包绍仁 王关平 2015.7.14 周建伟 王关平 2015.5.7刷卡 郑美环 王关平 2015.7.16 包绍仁 王关平 2015.5.7刷卡 郑美环 王关平 2015.7.16 叶益万 王关平 2015.5.8 包绍仁 王关平 2015.7.24 包绍仁 王关平 2015.5.20 包绍仁 王关平 2015.7.28 包绍仁 王关平 2015.5.25 包绍仁 王关平 2015.7.30 包绍仁 王关平 2015.5.26 包绍仁 王关平 2015.7.30 陈伟兰 王关平 2015.6.11 包绍仁 王关平 2015.7.31 包绍仁 王关平 2015.6.11-6.14刷卡 郑美环 王关平 2015.8.3 包绍仁 王关平 2015.6.24 包绍仁 王关平 2015.8.5 周星华 王关平 2015.6.24 包绍仁 王关平 2015.8.16 包绍仁 王关平 2015.6.29 包绍仁 王关平 2015.8.21 包绍仁 王关平 2015.7.3 包绍仁 王关平 2015.8.24 包绍仁 王关平 2015.7.3 包绍仁 王关平 2015.9.17 包绍仁 王关平 2015.7.10 包绍仁 王关平 2015.10.13 包绍仁 王关平 合计3126460元 王关平转包绍仁部分（除配资炒股） 序号 日期 转出账户 转入账户 转入金额（元） 序号 日期 转出账户 转入账户 转入金额（元） 2015.5.8 王关平 包绍仁 2015.8.5 王关平 阙伟峰 2015.5.11 王关平 包绍仁 2015.8.7 王关平 郑美环 2015.5.11 王关平 包绍仁 2015.8.7 王关平 包绍仁 2015.5.29 程叶萍 包绍仁 2015.8.8 王关平 包绍仁 2015.6.1 王关平 包绍仁 2015.8.8 王关平 包绍仁 2015.6.1 王关平 包绍仁 2015.8.10 王关平 包绍仁 2015.6.13 王关平 包绍仁 2015.8.11 王关平 包绍仁 2015.6.21 王关平 包绍仁 2015.8.12 王关平 包绍仁 2015.7.13 王关平 包绍仁 2015.8.17 王关平 包绍仁 2015.7.16 王关平 包绍仁 2015.8.18 王关平 包绍仁 2015.7.25 王关平 包绍仁 2015.9.16 程叶萍 包绍仁 2015.7.30 王关平 包绍仁 2015.6.15 潘金友 包绍仁 合计2402550（含2015年6月1日转出利息3350元） 王关平将款项转至配资炒股账户部分 序号 日期 转出账户 转出金额（元） 转入账户 序号 日期 转出账户 转出金额（元） 转入账户 2015.6.29 王关平 吴进敏 2015.7.30 王关平 刘永长 2015.7.3 王关平 刘永长 2015.7.31 王关平 范形进 2015.7.3 王关平 李东明 2015.8.21 王关平 李东明 2015.7.10 王关平 刘永长 2015.8.24 王关平 刘永长 2015.7.10 王关平 刘永长 2015.8.24 王关平 吕日青 合计1020000元 注：案涉（2018）浙11民再19号程叶萍诉包绍仁民间借贷纠纷一案程叶萍转包绍仁的50万元及包绍仁归还利息的2.5万元未计入，证据不足部分未计入。