江苏省如皋市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0682民初4968号 原告：中国农业银行股份有限公司如皋市支行，住所地如皋市如城街道中山西路58号。 负责人：石慧，行长。 委托诉讼代理人：石磊（特别授权），系该行员工。 被告：刘小祥，男，1982年11月8日出生，汉族，住如皋市。 被告：石春燕，女，1982年4月27日出生，汉族，住如皋市。 原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行（以下简称农行如皋市支行）与被告刘小祥、石春燕金融借款合同纠纷一案，本院2019年5月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行如皋市支行的委托诉讼代理人石磊、被告石春燕到庭参加诉讼，被告刘小祥经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告农行如皋市支行向本院提出诉讼请求：1、被告刘小祥、石春燕偿还借款本金98465.43元、利息1343.79元（暂算至2019年4月27日，此后至本金还清之日止的利息按合同约定计付），合计99809.22元；2、判令原告有权以两被告的抵押资产折价或者以拍卖、变卖该抵押资产所得价款优先受偿；3、两被告承担诉讼费、保全费等全部费用。事实与理由：2010年11月12日，原告与两被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定：被告刘小祥向原告借款176000元，用于购买位于如皋市吴窑人民南路商业一条街7幢303室的房产，借款期限240个月，执行浮动利率，利率为人行基准利率下浮15%,采用等额本息还款法。为保证还款，以两被告所购房产抵押。合同签订后，双方于2010年11月19日办理了抵押登记手续，原告取得房屋他项权证。2010年12月28日，原告向被告刘小祥发放贷款176000元。被告刘小祥取得款项后，陆续还款至2018年12月，后被告刘小祥未能按约还款，原告数次要求被告刘小祥还款无果。现被告刘小祥结欠贷款本息已达四期，其行为违反了合同的相关规定。截至2019年4月27日，被告刘小祥结欠原告贷款本金98465.43元、利息1343.79元。被告刘小祥借款后未按约还款，作为夫妻共同债务，被告石春燕亦未履行还款义务，构成违约，应对本案承担全部责任。故原告诉至法院，请求判如所请。 被告石春燕辩称，贷款是事实，希望跟被告刘小祥共同偿还，而不是由我一个人偿还。 被告刘小祥未应诉答辩，亦未提供证据。 经审理查明，被告刘小祥、石春燕于2006年3月16日登记结婚。2010年11月12日，被告刘小祥、石春燕与原告农行如皋市支行签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告刘小祥向农行如皋市支行借款176000元整用于购买如皋市吴窑镇人民南路商业一条街7幢303室不动产，借款期限180个月，自2010年12月28日至2025年12月27日；借款利率为浮动利率，在基准利率基础上下浮15%：还款方式为等额本息还款法，还款日为每期借款发放日对应日；为保证还款，以被告所购房产作抵押；合同第十二条约定了借款人、保证人、抵押人的违约责任，即对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同通用条款中的违约责任约定，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款。原告在合同上加盖印章，刘小祥作为借款人在合同上签名捺印，刘小祥、石春燕作为抵押人在合同上签名捺印。 2010年11月19日，双方在如皋市房地产监理所办理抵押登记手续，房屋他项权利人为农行如皋市支行，房屋所有权人：刘小祥、石春燕，房屋所有权证号：96220、96221，房屋坐落：吴窑人民南路商业一条街7幢303室，债权数额17.6万元。 2010年12月28日，原告开立借款凭证，载明借款金额17.6万元，借款日期2010年12月28日，到期日期2025年12月27日，执行年利率5.44%，逾期年利率8.16%。 取得借款后，被告陆续还款至2018年12月，截至2019年4月27日止，被告共计结欠贷款本金98465.43元、利息1343.79元。 审理中，根据原告的保全申请，本院依法作出民事裁定书，查封了两被告位于如皋市吴窑镇人民南路商业一条街7幢303室不动产，查封期限三年，自2019年5月24日至2022年5月23日。 本院认为，原、被告之间订立的《个人购房担保借款合同》系双方当事人在协商一致的基础上订立，应为双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。原告按约出借款项，被告未按约还款，造成纠纷，应承担全部责任。借款合同约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款。现被告未按约还款，原告依据合同约定宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，本院予以支持。关于利息和罚息，合同约定执行浮动利率，利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮15%即5.44%；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。上述约定系双方自愿达成的一致意思表示，于法不悖，本院予以支持。现原告主张被告刘小祥偿还尚欠的贷款本金98465.43元、截至2019年4月27日的利息1343.79元以及至本金还清之日止按合同约定给付的利息，依法有据，本院予以支持。 借款发生时，被告刘小祥、石春燕系夫妻关系，该债务发生于两被告夫妻关系存续期间，且该笔借款是用于购买两被告共有的位于如皋市吴窑镇人民南路商业一条街7幢303室的房屋，刘小祥作为借款人和抵押人、石春燕作为抵押人均在合同上签名，故可以认定被告石春燕对案涉债务是明知的，且案涉借款也是用于夫妻共同生活，因此应认定为夫妻共同债务，二人应承担共同还款责任。 双方约定被告以其所有的位于如皋市吴窑镇人民南路商业一条街7幢303室的房屋作抵押，办理了抵押登记手续，抵押权已设立，原告有权以抵押物折价或拍卖、变卖所得款项在抵押登记的范围内优先受偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘小祥、石春燕于本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行贷款本金98465.43元、截至2019年4月27日的利息1343.79元以及至实际还清之日止按合同相关约定计算的利息； 二、原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行有权就位于如皋市吴窑镇人民南路商业一条街7幢303室的不动产折价或拍卖、变卖后的所得价款在抵押登记的范围内优先受偿。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1150元、保全费1120元，合计2270元，由被告刘小祥、石春燕承担（此款原告已先行垫付，由两被告与上述履行款一并给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2300元（户名：江苏省南通市中级人民法院；帐号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。 审 判 员 章海涛 二〇一九年六月十日 法官助理 商晶晶 书 记 员 夏文婷