成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0116民初3779号 原告:中国银行股份有限公司双流分行，住所地成都市双流区东升街道棠湖东路一段15号。 负责人:段晓辉，行长。 委托诉讼代理人：吴婷婷，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐逸梦，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：邓志强，男，1972年10月20日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 原告中国银行股份有限公司双流分行（以下简称“中国银行双流分行”）与被告邓志强信用卡纠纷一案，本院于2019年5月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行双流分行的委托诉讼代理人徐逸梦、被告邓志强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行双流分行向本院提出诉讼请求：1、判令邓志强向中国银行双流分行返还银行卡欠款总金额124310.47元，其中本金104344.77元、分期手续费10998.24元、还款违约金6633.86元、利息2333.6元（数据截止于2019年2月19日，利息及还款违约金以邓志强归还之日银行系统所产生的金额为准）；2、判令邓志强承担为实现债权而产生的律师费5000元。事实和理由：邓志强向中国银行双流分行申请150000元爱家分期业务，分期期数为36期。同时签订了《爱家分期业务申请表》。根据合同约定：邓志强应每月归还本金，直至还清该笔贷款。但截止2019年2月19日，邓志强已连续5期未按照合同约定向银行归还贷款，违反了双方的合同约定，已构成违约。中国银行双流分行依据合同约定，向邓志强发出了《提前结清贷款通知书》，要求邓志强一次性归还全部欠款，但邓志强至今未实际履行。庭审中，中国银行双流分行明确表示放弃第2项诉讼请求，即“判令邓志强承担为实现债权而产生的律师费5000元”。 邓志强承认中国银行双流分行在本案中所主张的借款事实和欠款本金金额，但认为违约金过高，且欠款期限没有到期，现中国银行双流分行提前结清欠款，故，希望中国银行双流分行减免违约金，免除未到期部分的分期手续费。 本院经审理，认定事实如下： 2017年7月3日，邓志强在向中国银行双流分行申请办理信用卡的《中国银行信用卡个人申请表》上手书：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，邓志强在申请人一栏签名捺印予以确认。同时，《双流分（支）行爱家分期（客群类）业务申请表》中载明：“主申请人邓志强，申请分期额度150000元；分期期数36期；手续费率12%；分期手续费18000元；还款方式为按月还本，分期手续费按月收取；分期手续费将在成功办理分期业务后分期收取，对于分期提前记账、提前结清的，手续费不予退还……本人知晓并同意：如发生以下任一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期以及住房贷款欠款：……（3）办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上；……”邓志强在申请人一栏签名捺印。 《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）载明：“除本合约另有规定，甲方（申请人）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。……乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行。……乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。” 嗣后，中国银行双流分行向邓志强发放借款150000元，邓志强使用该信用卡刷卡消费。但自2018年10月18日起，邓志强逾期还款。中国银行双流分行于2019年3月25日向邓志强发出了《提前结清贷款通知书》，通知邓志强因其已连续5期未按时足额归还贷款，根据《爱家分期业务申请书》第一条第6款的约定，要求邓志强于2019年3月28日前向中国银行双流分行返还全部剩余本金、手续费、利息、还款违约金。但截止2019年6月11日，邓志强该信用卡账户已存在60天以上逾期，且尚欠中国银行双流分行透支本金 100340.77元，分期手续费10998.24元，利息4220.93元，还款违约金9016.65元。 庭审中，中国银行双流分行明确，自2019年3月18日后的还款违约金已实际停止收取。 上述事实，有双方当事人的陈述、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《双流分（支）行爱家分期（客群类）业务申请表》、《银行卡支付系统申请表－爱家分期》、POS签购单、信用卡对账单、逾期明细、提前结清贷款通知书和EMS邮寄单等证据在案佐证。 本院认为，邓志强承认中国银行双流分行在本案中所主张的借款事实和尚欠的借款本金100340.77元，故，对中国银行双流分行主张的借款事实和邓志强尚欠的借款本金100340.77元予以确认。 对于利息和分期手续费，邓志强向中国银行双流分行申请办理信用卡及爱家分期业务，并填写《中国银行信用卡个人申请表》及《双流分（支）行爱家分期（客群类）业务申请表》，明确表示其已充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则以及爱家分期业务规则，故，双方均应按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《双流分（支）行爱家分期（客群类）业务申请表》的约定行使权利并履行义务。中国银行双流分行按照约定向邓志强发放信用卡并提供了相应服务，邓志强理应按照约定按时偿还欠款本息及其他费用。现邓志强涉案的信用卡账户存在60天以上逾期，已构成违约，中国银行双流分行有权按照双方约定，终结本次分期业务并要求邓志强提前结清全部分期欠款，故，中国银行双流分行要求邓志强按照合同约定支付分期手续费及透支利息的诉讼请求，符合双方约定，亦不违反法律禁止性规定，本院予以支持。经本院确认，截止2019年6月11日，邓志强尚欠分期手续费10998.24元，透支利息4220.93元，对上述费用，本院予以支持。对于还款违约金，本院认为，由于中国银行双流分行明确自2019年3月18日后的还款违约金已实际停止收取，且已收取的还款违约金并未过分高于邓志强违约给中国银行双流分行造成的损失，故，对中国银行双流分行主张的还款违约金，本院支持已产生的9016.65元，后续不应继续计算。中国银行双流分行自愿放弃要求邓志强承担律师费5000元的诉讼请求，系民事主体自行处分民事权利的行为，不违反法律规定，本院予以准予。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、邓志强于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司双流分行返还欠款本金100340.77元，分期手续费 10998.24元，还款违约金9016.65元及透支利息（截止2019年6月11日的透支利息为4220.93元，从2019年6月12日起的透支利息，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，计算至付清之日止）; 二、驳回中国银行股份有限公司双流分行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1443元，由中国银行股份有限公司双流分行负担25元，邓志强负担1418元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  徐海英 二〇一九年六月二十一日 法官助理沈健诚 书记员何湘