云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书(2019)云2801民初775号原告:云南景洪农村商业银行股份有限公司（原景洪市农村信用合作联社）,住所地云南省西双版纳傣族自治州景洪市民航路12号。统一社会信用代码：915328012185908160。法定代表人：杨胜奎，职务董事长。委托诉讼代理人：刘道见，男，汉族，系云南景洪农村商业银行股份有限公司风险管理部员工，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市，特别授权代理。委托诉讼代理人：陈云川，男，汉族，系云南景洪农村商业银行股份有限公司风险管理部员工，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市，特别授权代理。被告：王兴东，男，汉族，云南省景洪市人，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市。被告：罗桂琼，女，汉族，云南省景洪市人，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市。原告云南景洪农村商业银行股份有限公司（以下简称景洪农村商业银行）与被告王兴东、罗桂琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告景洪农村商业银行的委托诉讼代理人刘道见、被告罗桂琼到庭参加诉讼，被告王兴东经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告景洪农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同向原告偿还借款本金190000元及利息29169.83元（该利息包含罚息和复利，暂计算至2016年12月21日止；之后的利息及罚息以190000元为基数按照月息11.03445‰计算至本金清偿之日止，复利以利息为基数按照月息11.03445‰计算至本金清偿之日止），暂合计219169.83元；2、判令两被告共同承担本案诉讼费。事实和理由：2015年4月2日，原告与两被告双方签订了《农户小额信用借款合同》（合同编号：0902052350150402440000066），合同约定借款本金为190000元，借款用途为种橡胶，借款期限自2015年4月2日起至2016年4月2日止。贷款具体执行利率以借款凭证记载为准。借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务的，构成违约。借款到期，借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。还款方式为按季计息，不定期还款。因借款人违约导致贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用（法律、法规另有规定或者双方另有约定的除外）。合同还约定了其他有关内容。合同签订后，原告依两被告的申请于2015年4月2日向两被告发放了贷款190000元，但两被告在履行合同过程中多次逾期偿还借款本息，借款期限届满后，经原告多次催要，两被告均未偿还到期应付借款本息，为维护自身合法权益和资金安全，原告具状诉至人民法院。被告王兴东未作答辩。被告罗桂琼辩称，对借款金额及事实予以认可，但因资金困难，希望原告能给其减免利息。本院经审理确认证据及认定法律事实如下：原告景洪农村商业银行向本院提交的证据：1.《农户小额信用借款合同》，欲证明两被告向原告借款19万元的事实以及权利义务关系；2.面谈记录、承诺书、借款承诺书，欲证明原告对被告进行了贷前审查义务；3.结婚证、共同还款承诺书，欲证明两被告系夫妻关系的事实；第二被告对该笔债务承担连带清偿责任；4.借款借据，欲证明原告向两被告发放了贷款共计本金19万元；5.个人逾期催款通知书，欲证明借款到期后，原告对二被告催要借款的事实；6.贷款账，欲证明两被告未按照合同约定偿还到期借款本息的事实。因被告王兴东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自愿放弃其相应的举证、质证等权利。被告罗桂琼未向本院提交证据。本院认为原告提交的以上证据来源合法，内容真实，可以证明原告的主张，本院予以确认并在卷佐证。认定的法律事实：2015年4月2日，原告景洪市农村信用合作联社嘎洒信用社与被告王兴东、罗桂琼双方签订了《农户小额信用借款合同》（合同编号：0902052350150402440000066），约定借款本金为190000元，借款用途为种橡胶，借款期限自2015年4月2日起至2016年4月2日止。贷款利率为月利率7.3563‰。合同第七条7.1.1约定“借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起按在本合同第二条约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。”第7.1.2约定“不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚未结清的利息，停止发放为发放的贷款等；”合同还约定了其他相关内容。合同签订后，原告依约于2015年4月2日向两被告发放了贷款190000元，因两被告未偿还到期应付借款本息，经原告多次催讨未果，双方遂引发纠纷诉至本院。另查明，本案原告云南景洪农村商业银行股份有限公司的前身系景洪市农村信用合作联社。景洪市农村信用合作联社因改制组建云南景洪农村商业银行股份有限公司。2018年9月25日，中国银监会云南监管局批准景洪农村商业银行开业。10月19日，景洪农村商业银行正式挂牌成立。本院认为，原、被告双方自愿签订的《农户小额信用借款合同》（合同编号：0902052350150402440000066）系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，对原、被告双方均具有法律约束力。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定。本案中，原告依约履行了出借人应承担的合同义务即向被告王兴东、罗桂琼出借了本金190000元，但被告王兴东、罗桂琼在借款后未按约偿还到期应付借款本息，其行为已属违约，损害了原告的合法权益，双方在合同中约定的罚息和复利的条件已经成就。原告要求被告在合同确定的月利率7.3563‰上加收50%的利率计收罚息和复利，符合合同约定，且不违反法律法规关于罚息及复利的上限规定，被告以资金困难要求原告减免利息的答辩意见，本院不予采纳，故原告要求被告王兴东、罗桂琼共同偿还借款本金190000元并支付利息29169.83元（暂计算至2016年12月21日止，之后的利息及罚息以190000元为基数按照月息11.03445‰计算至本金清偿之日止，复利以利息为基数按照月息11.03445‰计算至本金清偿之日止）的诉讼主张于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王兴东、罗桂琼于本判决生效之日起三十日内共同向原告云南景洪农村商业银行股份有限公司返还《农户小额信用借款合同》项下的借款本金190000元并支付利息29169.83元（暂计算至2016年12月21日止，之后的利息及罚息以190000元为基数按照月息11.03445‰计算至本金清偿之日止，复利以利息为基数按照月息11.03445‰计算至本金清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4588元，由被告王兴东、罗桂琼共同负担。原告预交的案件受理费本院不另清退，由二被告迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提出上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  朱江舟人民陪审员  唐 云人民陪审员  刘 武二〇一九年六月十二日书 记 员  杨孝英