西安市雁塔区人民法院 西安市雁塔区人民法院民事判决书（2019）陕0113民初8530号原告:招商银行股份有限公司西安分行，住所地：陕西省西安市高新区。负责人：王晏蓉，该行行长。委托代理人:梁偲琪，陕西嘉捷律师事务所律师。被告:高璇，女，汉族，1968年3月26日出生，住陕西省西安市未央区。被告：袁志君，男，汉族，1964年7月6日出生，住陕西省西安市未央区。被告：沈冰，男，汉族，1985年12月29日出生，地陕西省西安市莲湖区。原告招商银行股份有限公司西安分行与被告高璇、袁志君、沈冰金融借款合同纠纷一案中，本院受理后, 依法由审判员何燕适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁偲琪及被告袁志君到庭参加了诉讼，被告高璇、沈冰经本院合法传唤，无正当理由未出庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司西安分行诉称，2013年8月9日，原告与被告高璇签订《个人授信协议》并约定原告向被告提供总额为人民币1500000元的可循环授信额度，授信期限自2013年8月9日至2023年8月9日；2014年9月11日，原告与被告高璇签订《个人贷款借款合同》，约定原告向其提供人民币1200000元贷款，期限自2014年9月17日至2019年9月17日，贷款执行年利率8.32%，利率具体调整方式合同另行约定。为担保上述债务履行，原告与被告高璇、袁志君签订《个人授信最高额抵押合同》，合同约定被告高璇、袁志君以其所有的位于陕西省西安市雁塔区XX环XX段XX小区XX幢XX单元XX室XX大厦房产提供最高额抵押担保，该房产已办理抵押登记。被告袁志君与被告高璇向原告借款时系夫妻关系，应当就被告高璇向原告的借款承担共同偿还责任。2013年8月9日，被告沈冰签署《个人授信最高额不可撤销担保书》，对被告高璇的上述授信协议项下所欠所有债务承担连带保证责任。原告依约向被告发放了贷款，但被告逾期还贷构成违约。故，请求依法判令：1、被告高璇、袁志君共同向原告偿还截止2018年11月19日借款本金813930.29元、利息37640.16元、复息1233.22元、罚息2565.99元，本息合计855369.66元以及自2018年11月20日起至全部借款实际清偿完毕为止期间按照合同约定应由被告承担的利息、罚息、复息和原告为实现债权产生的全部费用；2、原告对被告高璇、袁志君抵押房产拍卖、变卖或折价款项享有优先受偿权；3、被告沈冰就上述债务向原告承担连带偿还责任；4、被告承担本案全部诉讼费用。被告高璇经本院合法传唤未到庭参加庭审，亦未提交书面答辩意见。被告袁志君辩称，原告已经将其贷款的15万元保证金扣除，故应在贷款本金813930.29元中减去15万元。其也有还款意愿，也正在将房屋出售，待出售后偿还银行贷款本息，罚息和复息不再承担，其保证金在银行存了五年，如按照贷款利率，也存在利息，故不再在计算罚息和复息。被告沈冰经本院合法传唤未到庭参加庭审，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2013年8月9日，原告招商银行股份有限公司西安分行与被告高璇签订《个人授信协议》并约定原告向被告高璇提供总额为人民币1500000元的可循环授信额度，授信期限自2013年8月9日至2023年8月9日；2014年9月11日，原告与被告高璇签订《个人贷款借款合同》约定原告向其提供人民币1200000元贷款，期限自2014年9月17日至2019年9月17日，自借款实际发放之日起算，贷款执行年利率8.32%，还款方式为等额本息归还方式。被告与原告高璇、袁志君签署《西安市房地产抵押合同》以其所有的位于陕西省西安市雁塔区XX环XX段XX小区XX幢XX单元XX室XX大厦房产作为被告高璇向原告申请授信贷款的抵押担保，该房产已办理抵押登记（西安市房他证雁塔区字第2013091162）。2013年8月9日，被告沈冰签署《个人授信最高额不可撤销担保书》，对被告高璇的上述授信协议项下所欠全部债务承担连带保证责任。另查，2014年9月11日，原告依约向被告高璇发放贷款1200000元。截至2018年11月19日，被告拖欠原告借款本金813930.29元、利息37640.16元、复息1233.22元、罚息2565.99元，本息合计855369.66元。还查明，2019年3月5日，原告将被告高璇质押的150000元存款进行扣划用于偿还贷款本息，截止2019年6月11日，被告尚欠原告借款本金704753.68元、利息18342.22元、复息2662.67元、罚息5736.26元，本息合计731494.83元。原告因实现债权产生邮寄费用120元。上述事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《西安市房地产抵押合同》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、房屋他项权证、结婚证、《小微贷款申请表》、招商银行贷款账单、庭审笔录在卷佐证，并经核对无异，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》、《西安市房地产抵押合同》等均系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当受法律保护。合同签订后原告按约履行了合同义务，在授信额度内向被告发放了贷款，但借款人高璇未能按合同约定按期足额偿还借款构成违约，故原告要求高璇支付借款本金、利息及实现债权的费用的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告袁志君虽与被告高璇系夫妻关系，因原告未提供证据证明被告高璇的借款用于夫妻共同生活，故原告要求被告袁志君承担共同还款责任的诉讼请求，无法律依据，本院依法不予支持。被告沈冰自愿对被告高璇所借款项承担连带保证责任，原告在保证期间内要求被告沈冰对被告高璇的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。根据抵押合同约定，由于被告高璇未按期还款，原告有权对被告高璇、袁志君抵押的位于陕西省西安市雁塔区XX环XX段XX小区XX幢XX单元XX室XX大厦房产变现所得享有优先受偿权，故原告请求对被告抵押房屋优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、被告高璇应于判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还借款本金704753.68元、利息18342.22元、复息2662.67元、罚息5736.26元（利息、罚息、复息暂计算至2019年6月11日），因实现债权产生的邮寄费用120元及自2019年6月12日起至全部借款实际清偿日止新产生的利息、罚息、复息；二、被告沈冰对本判决第一项的债务承担连带偿还责任。沈冰承担连带责任后有权向被告高璇追偿；三、若被告高璇未履行上述第一项给付金钱义务，原告招商银行股份有限公司西安分行有权就被告高璇、袁志君所有的位于陕西省西安市雁塔区XX环XX段XX小区XX幢XX单元XX室XX大厦的房产（西安市房他证雁塔区字第2013091162）拍卖、变卖或折价后所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告高璇继续清偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司西安分行其余诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12354元，减半后由被告高璇、沈冰承担6177元。因原告已预交，故二被告应在支付上述款项时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审  判  员    何      燕 二〇一九 年 六  月 十 日 书  记  员    王  小  波  打印：扈艳红       校对：王小波      2019年 月 日送达 1