宁波市镇海区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0211民初1817号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（统一社会信用代码：91330200954233171R），住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号。 主要负责人：洪粮钢，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：刘金涛，北京德恒（宁波）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李志国，北京德恒（宁波）律师事务所律师。 被告：魏刚，男，1987年2月9日出生，汉族，住浙江省象山县。 被告：方鑫，女，1988年3月7日出生，汉族，住浙江省象山县。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司与被告魏刚、方鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月14日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的委托诉讼代理人刘金涛到庭参加诉讼，被告魏刚、方鑫经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告魏刚归还原告贷款本息121096.51元（其中本金、手续费118850.87元、违约金500元、利息1745.64元，以上金额暂计至2018年1月26日，之后的利息、违约金按合同约定计付至实际清偿之日止）；2.判令原告对被告魏刚名下车牌号为浙Ｂ×××××的车辆（车架号LJDTAA238H0129573、发动机号HW016831）享有抵押权，有权以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿；3.判令被告方鑫对上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；4.判令被告魏刚、方鑫承担本案诉讼费用、保全费等。诉讼过程中，原告明确第1项诉讼请求为：判令被告魏刚归还原告贷款本金、手续费118850.87元，支付至2018年1月26日止的违约金500元、利息1745.64元，并支付自2018年1月27日起至实际履行日止以118655元为基数按年利率12.775%计算的利息，后原告又变更该项诉讼请求为：判令被告魏刚归还原告贷款本金、手续费118124.91元，支付至2018年1月26日止的利息1911.76元、违约金1059.84元，并支付自2018年1月27日起至实际履行日止以108879.68元为基数按年利率12.775%计算的利息。事实和理由：2017年6月23日，宁波镇海农村商业银行股份有限公司（以下简称镇海农商银行）与被告魏刚签订《宁波镇海农村商业银行股份有限公司信用卡大额分期付款借款合同》，约定：镇海农商银行授予被告分期资金金额额度118？655元用于购车，同时被告需支付分期付款手续费10085元；分期资金、手续费按36期分期还款，被告以一个账单为一期，到期还款日为账单后第25日；如因被告原因导致银行于到期还款日无法按约定全额扣款受偿的，银行有权按照《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程》以及《浙江省农村合作金融机构大额分期卡领用合约》的规定向被告收取利息、违约金等；如被告魏刚逾期还款经甲方累计催讨2次仍未归还的，镇海农商银行有权宣布本合同项下债务提前到期，且被告应承担上述合同项下为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。2017年6月21日，被告方鑫出具《保证函》，愿为被告魏刚上述合同项下债务承担连带清偿责任。2017年6月23日，镇海农商银行与被告魏刚签订《宁波镇海农村商业银行股份有限公司信用卡大额分期付款抵押合同》一份，约定：担保的主债权为镇海农商银行与被告魏刚签署的上述《宁波镇海农村商业银行股份有限公司信用卡大额分期付款借款合同》而享有的对分期资金债务人的债权；担保范围为主合同项下分期资金、分期手续费、利息、违约金等全部应付款项以及为实现债权、抵押权发生的费用（包括但不限于律师费等）。被告魏刚自愿以其所有的车辆（车牌号浙Ｂ×××××、车架号LJDTAA238H0129573）为镇海农商银行的上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告方鑫作为抵押物共有人在合同上签字。《宁波市镇海农村商业银行股份有限公司信用卡大额分期付款借款合同》签订后，镇海农商银行按约定发放了款项。然被告自第3期开始逾期，经银行多次催讨，被告始终未能归还逾期金额。后镇海农商银行向原告出具了《债权转让协议书》，将上述借款合同和抵押合同项下的相对应的全部权利转让给原告并告知了两被告。综上，原告在镇海农商银行出具《债权转让协议书》并告知两被告后，已取得对两被告的债权及抵押权利。 原告围绕其诉讼请求依法提交了《宁波镇海农村商业银行股份有限公司信用卡大额分期付款借款合同》一份、丰收信用卡大额分期卡领用合约一份、浙江省农村信用社客户回单联一份、保证函一份、《宁波镇海农村商业银行股份有限公司信用卡大额分期付款抵押合同》一份、机动车登记证书一份、逾期贷款催收函一份、逾期说明二份、债权转让协议书一份、债权转让通知书二份、顺丰速运面单四份、中国建设银行网上银行电子回执打印件一份，欲证明以上事实。 被告魏刚、方鑫未到庭应诉，亦未提交答辩状和证据，视为放弃对原告的诉请进行辩驳和对原告提供的证据进行质证的权利。本院对原告提供的证据依法予以确认。 根据经审查确认的证据，结合当事人的陈述，本院查明的事实如下： 一、借款时间：2017年6月23日； 二、借款金额：128740元（含分期付款手续费）； 三、约定利息：因被告魏刚原因导致镇海农商银行于到期还款日无法按约定全额扣款受偿的，镇海农商银行有权按照《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程》以及《浙江省农村合作金融机构大额分期卡领用合约》的相关规定向被告魏刚收取利息、违约金等； 四、款项交付：2017年6月23日； 五、借款用途：购车； 六、担保情况：2017年6月21日，被告方鑫出具保证函一份，载明同意为被告魏刚在2017年6月23日至2020年6月22日期间内最高融资限额118655元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用卡透支、信用证和保函等，保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2017年6月23日，被告魏刚与镇海农商银行签订《宁波镇海农村商业银行股份有限公司信用卡大额分期付款抵押合同》一份，约定以被告魏刚名下起亚牌小型轿车（车架号：LJDTAA238H0129573、发动机号：HW016831）为该笔借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下的分期资金、分期手续费、利息、违约金等全部应付款项以及为实现债权、抵押权所发生的费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、催收费等）。2017年6月29日，上述抵押合同项下车辆办理了抵押登记手续，车辆所有人为魏刚，车牌号为浙Ｂ×××××； 七、还款约定：分期付款还款期数为36期，以一个账单期为一期，到期还款日为账单日后第25日，被告魏刚须在到期还款日前将每期应还分期资金存入大额分期卡，并不可撤销地授权镇海农商银行从中扣款受偿； 八、还款情况：2017年8月3日支付3600元、2017年9月22日支付3750元（含利息52.35元、违约金177.61元）、2017年10月10日支付3750元（含利息73.85元、违约金180.42元）； 九、尚欠本息：贷款本金、手续费118124.91元，至2018年1月26日止的利息1911.76元、违约金1059.84元，自2018年1月27日起至实际履行日止以108879.68元为基数按年利率12.775%计算的利息； 十、其他情况：1.2018年1月26日，原告与镇海农商银行签订《债权转让协议书》一份，约定将镇海农商银行享有的《宁波镇海农村商业银行股份有限公司信用卡大额分期付款借款合同》及《宁波镇海农村商业银行股份有限公司信用卡大额分期付款抵押合同》项下债权权益和担保权益全部转让给原告，转让价款121096.51元；2.2018年1月26日，镇海农商银行向被告魏刚、方鑫分别邮寄债权转让通知书，载明《宁波镇海农村商业银行股份有限公司信用卡大额分期付款借款合同》及《宁波镇海农村商业银行股份有限公司信用卡大额分期付款抵押合同》的所有权益已转让给原告，自收到通知书之日起，向原告偿还《宁波镇海农村商业银行股份有限公司信用卡大额分期付款借款合同》项下所有未偿付的债务；3.2018年2月6日，原告向镇海农商银行支付债权转让款121096.51元；4.丰收信用卡大额分期卡领用合约第四条约定，客户未能在到期还款日前足额偿还上期应还款额的，应对未还部分按最低还款额未还部分5%支付违约金，分期卡透支利率上限为日利率万分之五，下限为日万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍）。 本院认为，被告魏刚与镇海农商银行之间系金融借款合同关系。镇海农商银行依约发放贷款后，被告魏刚应按照约定的期限偿还贷款并支付手续费，现被告魏刚未按约还款的行为已构成违约，应承担偿还贷款并支付手续费、利息、违约金的违约责任。被告魏刚以其名下车辆抵押，并办理抵押登记，抵押权依法设立，镇海农商银行对抵押物享有优先受偿权。镇海农商银行将借款合同和抵押合同项下的债权权益和担保权益全部转让给原告后，被告魏刚应向原告履行合同义务，原告对抵押物享有优先受偿权。被告方鑫作为连带责任保证人，应按照保证函的承诺承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，原告诉讼请求理由正当，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告魏刚偿还原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司贷款本金、手续费118124.91元，支付至2018年1月26日止的利息1911.76元、违约金1059.84元，并支付自2018年1月27日起至实际履行日止以108879.68元为基数按年利率12.775%计算的利息，于本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、如被告魏刚未履行上述第一条之义务，原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司有权以被告魏刚名下车牌号为浙Ｂ×××××的起亚牌小型轿车（车架号：LJDTAA238H0129573）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、被告方鑫对上述第一条被告魏刚应履行之义务承担连带保证责任；被告方鑫承担保证责任后，有权向被告魏刚追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2722元，减半收取1361元，由被告魏刚、方鑫共同负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 员  徐 静 二〇一九年六月十八日 代书记员  余芳芳