广东省阳江市阳东区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1704民初694号原告：中国工商银行股份有限公司阳东支行，住所地阳江市阳东区广雅东路268号。负责人：郑先强，该银行行长。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。被告：李华，女，1981年2月7日出生，汉族，户籍地四川省南部县，现住广东省阳江市江城区。被告：赵文贵，男，1974年3月16日出生，汉族，户籍地四川省南部县，现住广东省阳江市江城区。委托诉讼代理人：李华（系被告赵文贵的妻子），住广东省阳江市江城区安宁路加州湖庭E幢901房。原告中国工商银行股份有限公司阳东支行（以下简称工商银行阳东支行）与被告李华、赵文贵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄文倩，被告李华及被告赵文贵的诉讼委托代理人李华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行阳东支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告李华、赵文贵于2015年2月3日签订的编号A:[商用房]字[工商]行[阳东]支行[2015]年[009]号《个人购房借款/担保合同》；2.判令被告李华、赵文贵立即偿还所欠原告的贷款本金86271.95元及利息（计至2019年1月1日为5394.69元，从2019年1月2日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）；3.判令被告李华、赵文贵承担本案的律师费3250元；4.判令原告对上述第二、三项请求的金额就借款抵押物阳江市××路阳江国际五金刀剪商贸中心房地产折价或拍卖的价款优先受偿；5.本案诉讼费用由被告李华、赵文贵承担。事实和理由：被告李华、赵文贵于2015年2月3日向原告借款11.2万元用于购房，期限为10年，并签订《个人购房借款/担保合同》和借据。该笔借款由被告李华、赵文贵自愿用坐落于阳江市××路阳江国际五金刀剪商贸中心XX号的房地产作抵押，办理贷款时价值为225808元，并到房管部门办理了合法有效的抵押登记。2015年2月11日，原告根据《个人购房借款/担保合同》，将贷款11.2万元支付到了被告李华、赵文贵指定的阳江市丰泰投资股份有限公司账户，被告李华、赵文贵实际收到了贷款11.2万元。借款后，被告李华、赵文贵只按合同约定偿还部分贷款本金25728.05元及部分利息，所欠原告贷款经常发生逾期，至今已累计逾期38期，连续逾期12期，在原告多次催收情况下，被告李华、赵文贵都未能按合同约定还款。截至2018年12月21日，被告李华、赵文贵的贷款本金余额为86271.95元，积欠利息为5394.69元。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，原告有权宣布贷款提前到期，解除《个人购房借款/担保合同》，要求被告立即偿还所欠原告的全部贷款本息及相关费用，原告有权行使抵押权利，对上述贷款本息在借款抵押物折价或拍卖的价款优先受偿。根据《个人购房借款/担保合同》第十七条、第十九条的约定，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托广东众达成律师事务所处理本案的法律纠纷，因此产生的律师费用3250元应当由被告李华、赵文贵承担，并在抵押物折价或拍卖的价款中优先受偿。鉴于被告李华、赵文贵的违约行为已严重影响了原告贷款安全，为维护原告的合法权益，现根据法律规定，特向法院提起诉讼，请法院予以支持。被告李华、赵文贵共同辩称，不同意解除合同，要求继续履行合同。两被告希望能与原告进行调解，尽快将拖欠的借款本息还清，以后正常按期偿还借款本息给原告。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李华、赵文贵是夫妻关系，双方于2008年12月30日补办结婚登记手续。被告李华是阳江市××路阳江国际五金刀剪商贸中心XX号铺的房地产权属人。2015年2月3日，原告工商银行阳东支行（贷款人）与被告李华、赵文贵（借款人、抵押人）、阳江市丰泰投资股份有限公司（保证人）签订一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定:贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置商用房贷款，金额为112000元，贷款用途是购买坐落于阳江市××路阳江国际五金刀剪商贸中心XX号商铺，贷款期限10年，自2015年2月3日至2025年2月3日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，还款方式为按月等额本息还款法，以每月1日为还款日。罚息约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定贷款利率基础上加收50%确定。贷款人与保证人约定，保证方式为阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金，贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第A项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A.本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。另外，抵押方式约定：该笔借款由被告李华提供其所有的坐落于阳江市××路阳江国际五金刀剪商贸中心XX号铺的不动产作抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用。违约责任约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即构成违约，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，停止发放借款、取消未提取借款或其他融资款项，宣布本合同项下未偿还借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及利息、罚息及其他费用，有权解除本合同，处分抵押物。另外，合同第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。上述合同由原告、被告李华、赵文贵及阳江市丰泰投资股份有限公司签字盖章确认。双方签订借款合同后即办理了有关涉案房地产的预抵押预登记手续，2015年2月11日，原告工商银行阳东支行向被告李华、赵文贵发放贷款112000元，并且签订一份《中国工商银行贷款个人（住房、商业用房、住房装修）贷款借据》进行确认。该借据载明：实贷日期2015年2月11日，借款人李华、赵文贵，借款金额112000元，月利率6.15‰，贷款到期日2025年2月11日，借款用途为购买商用房。上述借据由被告李华、赵文贵签名并加盖指印确认，原告将该项贷款112000元转入阳江市丰泰投资股份有限公司的账户。被告李华、赵文贵向原告借款后，在2015年3月1日开始偿还借款本息，一直正常还款至2015年8月1日，此后经常出现逾期还款情况，从2018年2月1日之后一直没有偿还借款本息给原告。计至2019年1月1日止，被告李华、赵文贵已累计逾期38期，连续逾期12期没有还款，尚欠借款本金86271.95元，利息5394.69元。原告经催收无果后遂向本院起诉，诉讼期间，被告李华、赵文贵仍未偿还借款本息给原告。另查明，被告李华已领取了阳江市国土资源局于2017年11月7日颁发的《不动产权证书》,该证书内容为：权利人李华，共有情况：单独所有，房屋坐落在阳江市××路阳江国际五金刀剪商贸中心XX号铺，建筑面积23.89㎡。另外，在2018年2月5日，原告工商银行阳东支行与被告李华到阳江市国土资源局办理房地产抵押登记手续，并取得《不动产登记证明》,该证书内容为：权利证明或事项是抵押权登记，权利人工商银行阳东支行，义务人李华，房屋坐落在阳江市××路阳江国际五金刀剪商贸中心XX号铺，抵押方式为一般抵押，担保债权11.2万元，债务履行期限2015年2月3日至2025年2月3日。对此，原告主张，由于涉案贷款已办理正式抵押登记手续，保证人的免责条件成就，应免除保证人阳江市丰泰投资股份有限公司的保证责任，故原告在本案中没有起诉保证人，不要求保证人承担连带保证责任。再查明，2019年2月11日，原告工商银行阳东支行与广东众达成律师事务所签订一份《委托合同》，约定原告因与被告李华、赵文贵金融借款合同纠纷一案，委托广东众达成律师事务所提供法律服务，该律师事务所指派律师杨仕广和黄文倩担任原告的代理人，代理权限和代理期限以出具的授权委托书为准，律师代理服务费按《广东省律师服务政府指导价》的规定收取3250元。原告支付律师服务费后，广东众达成律师事务所于2019年5月7日开具一份法律服务费《发票》，金额为3250元。原告主张，借款合同约定贷款人为实现债权而产生的律师费等费用应由借款人承担，现其委托律师处理本案纠纷，所产生的律师服务费3250元，应由被告李华、赵文贵共同承担。以上事实，有当事人的陈述，原告提供其营业执照、被告李华、赵文贵的身份证、户口薄、结婚证、个人购房借款/担保合同、贷款借据、房地产权证、房地产他项权证、还款明细记录、委托合同、法律服务费发票等证据证实。本院认为：本案是被告李华、赵文贵向原告工商阳东支行借款后在履行借款合同过程中所产生的纠纷，本案为金融借款合同纠纷。本案争议焦点是：一、涉案《个人购房借款/担保合同》应否解除的问题；二、原告对于被告李华提供的抵押物是否享有优先受偿权问题；三、被告应否承担原告的律师费问题。关于涉案《个人购房借款/担保合同》应否解除的问题。原告工商银行阳东支行与两被告李华、赵文贵及阳江市丰泰投资股份有限公司在平等自愿基础上签订的《个人购房借款/担保合同》，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定借款合同合法有效，双方应依约履行合同义务。签订合同后，原告履行了发放贷款的义务，但被告李华、赵文贵借款后出现多期未按时足额偿还借款本息的行为，并且从2018年2月1日之后一直没有偿还借款本息给原告，两被告的行为已构成违约，对于原告主张截至2019年1月1日止，两被告已累计逾期38期，连续逾期12期，尚欠借款本金86271.95元、利息5394.69元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。根据《个人购房借款/担保合同》约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约的，贷款人有权解除与借款人签订的借贷合同、要求借款人清偿欠款并提前偿还未到期的借款本息。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）款“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”的规定，因被告李华、赵文贵经原告催告后没有偿还借款本息，且原告向法院提起诉讼之后，两被告仍未履行还款义务，本案借款合同符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项规定的当事人可以解除合同的情形，原告请求解除《个人购房借款/担保合同》，理据充足，本院予以支持。上述借款合同解除后，被告李华、赵文贵应向原告清偿所欠的借款本息，现原告请求被告李华、赵文贵偿还借款本金86271.95元及利息（计至2019年1月1日止的利息为5394.69元，从2019年1月2日起至还清全部借款本息时止的利息按借款合同约定的利率计算），合法合理，本院应予支持。关于原告对于被告李华提供的抵押物是否享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定，债务人将其财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。涉案借款担保合同约定以被告李华名下坐落在阳江市××路阳江国际五金刀剪商贸中心XX号铺的房地产作抵押担保，应确定原告与被告李华之间已设立抵押担保合同关系。因涉案房地产已正式办理抵押登记手续，并取得房地产他项权证，原告与被告李华的抵押担保合同关系应认定合法有效。原告对借款担保合同项下的房地产享有抵押权，在被告李华、赵文贵不履行债务时，原告有权对依法折价或拍卖变卖上述房地产所得价款优先受偿。原告请求对处置被告李华提供抵押担保的房地产所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。三、关于两被告应否承担律师费问题。第一，两被告李华、赵文贵拖欠原告的借款本息，经原告催告后仍未履行还款义务，属违约行为，双方在无法协商解决的情况下，原告向人民法院提起诉讼，是原告为维护其权益的合法手段，原告聘请专业律师为其提供法律服务，具有充分的合理性和正当性；第二，原告与两被告李华、赵文贵签订的《个人购房借款/担保合同》中，已约定了“贷款人为实现债权及担保权利而产生的律师服务费由借款人承担”，在两被告未履行还款义务且承担违约责任的情况下，原告以诉讼方式主张权益并要求两被告承担法律服务费，具有合同依据；第三，对于律师费数额问题，应从原告请求律师费的金额是否合理进行评判。根据粤价〔2006〕298号《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，以本案标的金额94916.64元为基数，按收取费用1000元—8000元的基础上再按争议标的分段按比例计收，5万元（含5万元）以下免加收，5万元—10万元为8%，计得应收律师费用为4593元—11593元，根据上下可浮动20%计算，得3674元—13911元。现原告主张律师费用3250元，低于律师收费标准的下限3674元，原告请求的律师费金额合理。综上，原告已支付了3250元律师费，属于原告为保护和实现债权而产生的合理经济损失，该损失是因两被告的违约行为造成，根据借款合同约定，两被告应对该项损失承担赔偿责任。原告请求两被告承担律师服务费3250元，合法合理，本院应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司阳东支行与被告李华、赵文贵及阳江市丰泰投资股份有限公司于2015年2月3日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告李华、赵文贵在本判决生效之日起七日内偿还借款本金86271.95元及利息（计至2019年1月1日止的利息为5394.69元，从2019年1月2日起至本判决确定付款之日止的利息按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算）给原告中国工商银行股份有限公司阳东支行；三、原告中国工商银行股份有限公司阳东支行对依法折价或拍卖变卖被告李华所有的坐落在阳江市江城区振兴路阳江国际五金刀剪商贸中心XX号铺的不动产所得的价款享有优先受偿权；四、被告李华、赵文贵在本判决生效之日起七日内赔偿3250元律师费给原告中国工商银行股份有限公司阳东支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2173元，由被告李华、赵文贵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审 判 长  冯学理人民陪审员  冯宗俭人民陪审员  陈小强二〇一九年六月十一日书 记 员  李钊莹附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。