广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初9581号原告：中山农村商业银行股份有限公司神湾支行，住所地广东省中山市神湾镇神湾大道中63号，公民身份号码914420006681880582。主要负责人：欧敏森。委托诉讼代理人：刘丽霞，广东凡是律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐烨璇，广东凡是律师事务所实习律师。被告：钟耀权，男，1979年6月10日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：陈剑华，男，1977年3月9日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：郭丽霞，女，1982年4月4日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：陈惠颜，女，1981年4月15日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，上列四被告共同委托诉讼代理人：赵子金，中山市黄圃镇法律服务所法律工作者。原告中山农村商业银行股份有限公司神湾支行（以下简称农商行神湾支行）诉被告钟耀权、陈剑华、郭丽霞、陈惠颜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农商行神湾支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告农商行神湾支行与被告钟耀权于2017年1月5日签订的综合授信合同[合同编号：中农商银（神湾）综授个字（2017）第0001号]；2.被告钟耀权向原告农商行神湾支行偿还贷款本金2279121.43元及罚息140854.96元、复利4063.50元（暂计至2019年3月20日，之后的按合同利率计算至贷款全部清偿之日），以上本息共计2424039.89元；3.原告农商行神湾支行对被告钟耀权、陈剑华所有的位于广东省中山市××永××村的土地[土地证号：中府国用（2014）第易3301376号]的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；4.被告钟耀权承担原告农商行神湾支行因实现债权所产生的律师费90500元及因实现债权所产生的其他费用；5.被告陈剑华、郭丽霞、陈惠颜对被告钟耀权所欠上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：原告与被告钟耀权签订《综合授信合同》，约定原告向被告钟耀权提供贷款5000000元，贷款期限1年，自2017年2月9日起至2018年2月9日止，原告与被告钟耀权、陈剑华签订《最高额抵押担保合同》，与被告陈剑华、郭丽霞、陈惠颜签订《保证合同》。上述合同签订后，原告向被告钟耀权发放贷款5000000元，被告钟耀权到期未依约偿还本息。庭审中，原告农商行神湾支行明确第4项诉求中实现债权所产生的其他费用指诉讼费及诉讼保全费，没有其他。被告钟耀权、郭丽霞、陈剑华、陈惠颜共同答辩称：1.被告钟耀权同意解除与原告于2017年1月5日签订的中农商银（神湾）综授个字（2017）第0001号《综合授信合同》；2.确认截至2018年8月10日尚欠贷款本金2279121.43元，由法院核实复利数额，不同意支付罚息，《综合授信合同》第2条第（一）项及第18条第3点、第4点、第6点约定的借款期限为2017年1月5日起至2020年1月5日止，被告钟耀权的行为不属于合同第14条第1点约定的不按期归还贷款本金又未获准展期的情形，故无需支付罚息；3.确认原告第3项诉求；4、由法院依法判决原告第4项诉求；5.由于本案债权既有保证又有物的担保，根据担保法第28条之规定，被告陈剑华、郭丽霞、陈惠颜作为保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。经审理查明：贷款人：农商行神湾支行。借款人：钟耀权。签约情况：2017年1月5日，农商行神湾支行与钟耀权签订《综合授信合同》[编号：中农商银（神湾）综授个字（2017）第0001号]，双方约定农商行神湾支行根据钟耀权的需要，自2017年1月5日起至2020年1月5日止，向钟耀权申请叙做的最高授信本金余额不超过5000000元；贷款利率以借款借据项下钟耀权确认的内容为准。贷款金额：5000000元。贷款期限：从2017年2月9日起至2018年2月9日止。还款方式：利息按月计还，到期还本。贷款执行利率：固定年利率6.09%。本金逾期利率：借款人不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起在贷款利率水平上加收50%即年利率9.14%计收利息。复息利率：对不能按期支付的贷款利息，在贷款利率水平上加收50%计收复息。实现债权的费用：借款人应当承担与合同及合同项下担保有关的律师服务等费用，以及因借款人原因导致贷款人以任何一种方式追索合同项下债权所引起的费用。2019年3月25日，农商行神湾支行作为甲方与广东凡是律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》，约定甲方委托乙方代理甲方与钟耀权、陈剑华、郭丽霞、陈惠颜金融借款合同纠纷案件；双方同意参考广东省律师费收费标准，一次性收取律师代理费90500元。2019年5月13日，广东凡是律师事务所开具票面金额为90500元的本案律师费发票，备注：与钟耀权金融借款纠纷。提前收贷约定：借款人未按合同约定偿还或支付到期贷款本息、费用及其他任何应付款项即构成违约，贷款人有权宣布授信合同立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用，并行使担保权利。抵押担保情况：抵押权人：农商行神湾支行。抵押人：钟耀权、陈剑华。2017年1月5日，农商行神湾支行与钟耀权、陈剑华签订《最高额抵押担保合同》[编号：中农商银（神湾）高抵字（2017）第002号]，双方约定抵押合同之主合同为抵押权人与借款人自2017年1月5日起至2020年1月5日止签订的编号为中农商银（神湾）综授个字[2017]第0001号综合授信合同及其项下发生的其他具体合同；抵押担保之最高本金余额为500万元；抵押担保范围包括被担保最高本金余额及主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等。抵押物为钟耀权、陈剑华名下位于广东省中山市××永××村的土地。2017年2月7日，双方办理了抵押登记手续，农商行神湾支行取得上述抵押物的不动产登记证明[土地证号：中府国用（2014）第易3301376号，不动产登记证明编号：粤（2017）中山市不动产证明第0010624号]。不动产登记证明记载：抵押方式为最高额抵押；担保债权数额为9366800元。保证担保情况：保证人：陈剑华、郭丽霞、陈惠颜。2017年1月5日，农商行神湾支行与陈剑华、郭丽霞、陈惠颜签订《保证合同》[编号：中农商银（神湾）保字（2017）第003号]，双方约定保证人为借款人与贷款人签订的合同编号为中农商银（神湾）综授个字（2017）第0001号综合授信合同提供连带责任保证担保；保证范围为主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）和贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间自借款之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务到期后两年；当借款人未能按合同约定履行其债务时，无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是借款人或其他第三人提供物的担保还是其他形式的担保），贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。贷款发放情况：2017年2月9日，农商行神湾支行向钟耀权发放贷款5000000元。欠款情况：钟耀权未在借款到期后足额还本付息。贷款台账显示，截至2019年3月20日，林景航尚欠借款本金2279121.43元、本金罚息140854.96元、复利4063.50元。庭审中，农商行神湾支行确认案涉借款已于2018年2月9日到期，在借款期限内，钟耀权有按时支付借款利息。本院认为：农商行神湾支行与钟耀权、陈剑华、郭丽霞、陈惠颜签订的《综合授信合同》、《最高额抵押担保合同》、《保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。农商行神湾支行已依约发放贷款，履行了出借款项义务，钟耀权作为借款人应当按合同约定履行还款义务，但其未在借款到期后，及时足额还本付息，已构成违约，农商行神湾支行有权依法解除合同，钟耀权应承担向农商行神湾支行清偿借款本息的违约责任。钟耀权拖欠贷款本金数额，有农商行神湾支行提交的贷款台账及贷款利息结构清单作证，钟耀权亦予以确认，故本院予以确认。案涉借款已于2018年2月9日到期，但钟耀权逾期未清还借款本金，故应支付逾期贷款利息即罚息。农商行神湾支行确认钟耀权借款期限内按时支付了借款利息，故其诉请钟耀权支付复利，没有事实依据，本院不予支持。至于律师费，因《综合授信合同》约定实现债权的费用由钟耀权承担，农商行神湾支行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过律师费收费标准，故本院亦予以支持。钟耀权、陈剑华同意以自己名下位于广东省中山市××永××村的土地为钟耀权涉案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效，具有公示性。钟耀权未依约还款，农商行神湾支行请求以钟耀权、陈剑华提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。此外，陈剑华、郭丽霞、陈惠颜同意为钟耀权与农商行神湾支行涉案债务承担连带保证责任，现钟耀权未按约履行债务清偿责任，债务发生在保证期间内，故农商行神湾支行有权要求保证人陈剑华、郭丽霞、陈惠颜对钟耀权的上述债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，本案中，《保证合同》约定借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故依照合同约定，农商行神湾支行可优先行使抵押权或要求保证人承担保证责任，即物的担保和人的担保两者的顺位是并立的，因此本案暂不处理两者的顺位，由农商行神湾支行在执行阶段再行选择实现担保债权的顺序。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告中山农村商业银行股份有限公司神湾支行与被告钟耀权签订的《综合授信合同》[编号：中农商银（神湾）综授个字（2017）第0001号]。二、被告钟耀权于本判决生效之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司神湾支行清偿贷款本金2279121.43元及本金罚息（截至2019年3月20日,本金罚息140854.96元;从2019年3月21日起，以实欠本金为基数按年利率9.14%计收本金罚息）。三、被告钟耀权于本判决生效之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司神湾支行律师费90500元。四、被告钟耀权逾期履行上述两项债务，原告中山农村商业银行股份有限公司神湾支行对被告钟耀权、陈剑华名下位于广东省中山市坦洲镇永一村的土地[土地证号：中府国用（2014）第易3301376号；不动产登记证明编号：粤（2017）中山市不动产证明第0010624号]以折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。五、被告陈剑华、郭丽霞、陈惠颜对被告钟耀权的本案债务承担连带清偿责任；被告陈剑华、郭丽霞、陈惠颜承担保证责任后，有权向被告钟耀权追偿。六、驳回原告中山农村商业银行股份有限公司神湾支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26916元，减半收取计13458元，诉讼保全费5000元，合计18458元（原告中山农村商业银行股份有限公司神湾支行已预交），由原告中山农村商业银行股份有限公司神湾支行负担30元，被告钟耀权、陈剑华、郭丽霞、陈惠颜负担18428元并于判决生效之日起七日内迳付原告中山农村商业银行股份有限公司神湾支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  邓树青二〇一九年六月十八日书记员  阮 铮书记员  周晓文