安徽省太和县人民法院民 事 判 决 书(2019)皖1222民初2935号原告：安徽省太和县晶宫小额贷款有限公司，住所地安徽省太和县长征路与光明路交叉口晶宫大厦。统一社会信用代码91341222698999986Y(1-1)。法定代表人：刘立广，该公司执行董事。委托诉讼代理人：付云皊，该公司员工。被告：候光祖，男，1970年11月20日出生，汉族，住安徽省太和县。被告：刘霖，女，1976年12月18日出生，汉族，住安徽省太和县。被告：胡俭峰，男，1976年5月1日出生，住安徽省太和县。被告：王志强，男，1976年9月28日出生，住安徽省太和县。以上四被告的共同委托诉讼代理人：贾乃军，安徽皖太律师事务所律师。被告：付雷，男，1971年2月2日出生，汉族，住安徽省太和县。原告安徽省太和县晶宫小额贷款有限公司(以下简称晶宫小额公司)诉被告候光祖、刘霖、胡俭峰、王志强、付雷民间借贷纠纷一案,本院于2019年3月19日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告晶宫小额公司的委托诉讼代理人付云皊、被告候光祖、刘霖、胡俭峰、王志强的共同委托诉讼代理人贾乃军到庭参加诉讼，被告付雷经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告晶宫小额公司向本院提出诉讼请求，1、依法判令被告候光祖、刘霖偿还原告借款本金80万元及利息（按照月息30‰计算至被告偿清借款本息止）。2、依法判令被告付雷、王志强、胡俭峰对上述借款本息承担连带清偿责任。3、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年1月16日，晶宫小额公司与候光祖、刘霖、付雷签订了合同编号为2017010号《保证贷款合同》，合同约定候光祖、刘霖向晶宫小额公司借款80万元用于临时周转，借款期限为4个月，自2017年1月16日至2017年5月15日，借款利率为月利率30‰，其中贷款发放日期以贷款借据所记载的实际发放日为准，如实际发放日迟于合同约定的借款发放日，则借款到期日相应顺延，孟强、付雷为此笔贷款做连带责任担保。合同签订后，晶宫小额公司按照合同约定将此笔借款支付至候光祖账户。2018年6月11日，候光祖向晶宫小额公司提交贷款展期申请书，要求追加胡俭峰为保证人，并办理展期16个月，至2018年9月6日还款，但直到2018年11月22日，候光祖仍未还款。2018年11月22日，候光祖签订承诺担保书，要求追加王志强为担保人，承担连带担保责任，并约定2018年11月30日之前还本金15万元及利息，王志强、胡俭峰在承诺担保书上签字并按手印。现合同及担保书上约定的借款期限已满，经晶宫小额公司多次催要未果，故诉至法院。被告候光祖、刘霖、王志强、胡俭峰辩称，1、双方签订的借款合同第二条第四款约定月利率30‰违反《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定，超出部分贷款利率不应予以支持。2、本案不适用民间借贷司法解释规定的利率。3、被告已累计还款683600元，故原告起诉80万元及利息不能成立。被告付雷未答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：晶宫小额公司于2010年3月18日经安徽省人民政府金融工作办公室批准成立，依据《安徽省小额贷款公司试点管理办法(试行)》开展工作，其经营范围为：为“三农”、个体工商户、小企业发放小额贷款。候光祖与刘霖系夫妻关系。2017年1月16日，以晶宫小额公司为甲方、候光祖为乙方、孟强、付雷为丙方，三方签订编号为2017010号保证贷款合同一份，合同约定：第一条借款用途乙方向甲方申请的小额贷款，用于资金周转。非经甲方书面同意，乙方不得改变借款用途。第二条借款金额与期限1、乙方向甲方借款(大写)捌拾万元整(￥800，000.00)，使用期限4个月，自2017年1月16日至2017年5月15日。2、贷款发放日期以贷款借据所记载的实际发放日为准，如实际发放日迟于前款记载的借款发放日，则借款到期日相应顺延。4、借款利率：本贷款实行固定利率，为月息30‰，贷款期间内不作变动调整，利息从本合同项下的借款起始日起，按贷款期限计算，时间不足10天按10天计算。第三条贷款发放乙方指定甲方将贷款划入以下账户：户名：候光祖账号：55×××18开户行：建行太和支行。第六条担保内容1、担保方式：本合同的保证方式为连带责任保证，丙方自愿就本协议项下乙方对甲方相应的全部债务和相应的法律责任，对甲方承担连带保证责任，如借款合同履行期限届满，借款人没有履行或者没有全部履行其债务，甲方有权直接要求丙方承担保证责任。上述保证的法律效力不受主债务关系法律效力的影响，只要乙方违约，甲方均可首先要求丙方承担保证责任。2、担保的范围：借款本金及利息、乙方应支付的违约金(包括罚息)、赔偿金和实现贷款债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)。3、保证期间：自本合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后2年止。借款合同展期的，以展期后所确定的合同最终履行期限之日为届满之日。合同还约定了其他事项，甲方晶宫小额公司盖章，其法定代表人刘立广签字，乙方候光祖、刘霖签字，丙方孟强、付雷签字。同日，保证人孟强、付雷出具保证书并在保证书上签字，内容为：“保证书本人已阅读贷款合同，同意为借款人候光祖于2017年01月16日在安徽省太和县晶宫小额贷款有限公司所借贷款(2017010#保证贷款合同，借款金额：捌拾万元整)提供贷款担保，若借款人没有按时还款，本人自愿偿还此笔贷款本金和利息及相关费用。保证人1：孟强保证人2：付雷2017得01月16日”。合同签订当日，晶宫小额公司即将80万元打入合同指定的候光祖账户，同日，候光祖将24000元打入晶宫小额账户。期间，候光祖按照合同约定的利率结息。借款到期后，候光祖因资金紧张未能如期归还，于2018年6月11日向晶宫小额公司提出贷款展期申请，经与晶宫小额公司协商一致，追加胡俭峰为保证人并办理展期16个月，至2018年9月6日。借款人候光祖、保证人付雷、追加保证人胡俭峰均在申请书上签字。展期到期后，借款人候光祖、保证人付雷、胡俭峰均未偿还借款本息。2018年11月22日，候光祖又签署一份承诺担保书，主要内容如下：一、追加王志强为保证人，此追加保证人承担连带担保责任。二、于2018年12月30日之前将所有欠款全部还清。三、约定于2018年11月30日之前还本金15万元及利息。四、若不按上述期限及时归还欠款，本人自愿承担一切法律后果及全部经济赔偿责任(包括但不限于本金、利息、诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等费用)。五、本承诺书一经签字即具有法律效力。借款人候光祖、担保人王志强、胡俭峰均在承诺书上签字。该承诺书签订后，候光祖未能按承诺还款，仅还了部分本金及利息。其还款情况如下：候光祖通过自己的账户分别于2017年1月16日、2017年2月16日、2017年3月17日、2017年4月19日、2017年6月16日、2017年7月17日、2017年9月22日、2018年7月12日、2018年8月13日向晶宫小额公司指定的账户转款9次，每次均为24000元；2017年8月25日、2018年3月9日、2018年5月14日向晶宫小额公司指定的账户转款3次，每次均为48000元；2017年12月22日转款50000元；2018年6月11日转款46000元，2019年1月30日转款13600元；2018年9月12日，候光祖通过王力的账户向晶宫小额公司转款20000元，2018年12月2日，又通过王志强的账户向晶宫小额公司转款100000元，2019年1月30日向晶宫小额公司转款13600元。上述事实有原告提供的营业执照、安徽省人民政府金融工作办公室文件（皖金函[2010]57号）即《安徽省人民政府金融办公室关于同意安徽省太和县晶宫小额贷款有限公司开业的批复》、安徽省人民政府金融办公室下发的《关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见》、保证贷款合同、保证书、贷款展期申请书、承诺担保书、转账凭证、各被告的身份证复印件、被告还款银行流水、庭审笔录等在卷佐证。本院认为，晶宫小额公司是经安徽省人民政府金融工作办公室批准设立监督并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的非金融机构法人，根据《关于小额贷款公司试点指导意见》中就小额贷款公司在贷款利率方面做出的不得超过司法部门规定上限的指导意见，晶宫小额公司发放贷款的利率适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中所规定的利率规制。因此，被告辩称的晶宫小额公司系金融机构，其办理贷款业务的贷款利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定的意见，本院不予采纳。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定“借贷双方的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，人民法院应予支持。”本案中，原、被告双方约定的贷款利率为月利率30‰（年利率36%），对于已支付的利息，不违反法律规定，本院予以支付，对未支付部分利息，应按年利率24%计算，故原告要求按月利率30‰支付利息的诉讼请求，对超出年利率24%部分,本院不予支持。对于被告辩称的已累计还款683600元，原告起诉80万元及利息不能成立的观点。因其未能提供足够的还款证据，本院不予支持。对于候光祖的还款情况，本院认定如下：本案中，2017年1月16日，候光祖向晶宫小额公司借款800000元，同日，候光祖即向晶宫小额公司支付24000元，因当天尚未产生利息，应视为归还的本金，故候光祖欠晶宫小额公司本金776000元；2017年2月16日还款24000元，系偿还利息22195.73元（776000元×36%÷365天×29天），偿还本金1804.27元（24000元－22195.73元），尚欠本金774195.73元（776000元－1804.27元）；2017年3月17日还款24000元，系偿还利息21380.53元（774195.73元×36%÷365天×28天），偿还本金2619.47元（24000元－21380.53元），尚欠本金771576.26元（774195.73元－2619.47元）；2017年4月19日还款24000元、2017年6月16日还款24000元、2017年7月17日还款24000元、2017年8月25日还款48000元，4笔共计还款120000元，系偿还利息97408.86元（771576.26元×36%÷365天×128天），偿还本金22591.14元（120000元－97408.86元），尚欠本金748985.12元（771576.26元－22591.14元）；2017年9月22日还款24000元，系偿还利息20684.3元（748985.12元×36%÷365天×28天），偿还本金3315.7元（24000元－20684.3元），尚欠本金745669.42元（748985.12元－3315.7元）；2017年12月22日还款50000元、2018年3月9日还款48000元、2018年5月14日还款48000元、2018年6月11日还款46000元，4次共计还款192000元，系偿还利息191953.7元（745669.42元×36%÷365天×261天），偿还本金46.3元（192000元－191953.7元），尚欠本金745623.12元（745669.42元－46.3元）；2018年7月12日还款24000元，系偿还利息22062.27元（745623.12元×36%÷365天×30天），偿还本金1937.73元（24000元－22062.27元），尚欠本金743685.39元（745623.12元－1937.73元）；2018年8月13日还款24000元，系偿还利息23471.93元（743685.39元×36%÷365天×32天），偿还本金528.07元（24000元－23471.93元），尚欠本金743157.32元（743685.39元－528.07元）；2018年9月12日还款20000元、2018年12月2日还款100000元，2笔合计还款120000元，系还利息73297.71元（743157.32元×36%÷365天×100天），偿还本金46702.29元（120000元－73297.71元），尚欠本金696455.03元（743157.32元－46702.29元）；2019年1月30日还款13600元，系20天的利息[13600÷（696455.03元×36%÷365天）]，即截止2018年12月22日，候光祖尚欠晶宫小额公司本金696455.03元及利息未还。候光祖与刘霖系夫妻关系，两人在借款人处签名，应共同偿还所欠借款。付雷、胡俭峰、王志强系候光祖借款合同的连带保证人，保证贷款合同中约定保证期间：“自本合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后2年止。借款合同展期的，以展期后所确定的合同最终履行期限之日为届满之日”。本院认为，原告晶宫小额公司在合同约定的保证期间内要求保证人承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。被告付雷经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼,应视为其放弃答辩、质证权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、参照《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷若干问题解释》第二十六条之规定,判决如下:一、被告候光祖、刘霖于本判决生效后十五日内归还原告安徽省太和县晶宫小额贷款有限公司借款本金696455.03元及利息(利息自2018年12月23日起按年利率24%计算至本息全部付清为止)。二、被告胡俭峰、王志强、付雷对上述借款本息承担连带清偿责任。三、驳回原告安徽省太和县晶宫小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5900元，财产保全费4670元，合计10570元，由原告负担9402元，被告安徽省太和县晶宫小额贷款有限公司负担1168元。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  王海燕二〇一九年六月十八日书记员  姜 敏附本判决所引用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。