广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1302民初13112号原告：吴正龙，男，汉族，1959年1月23日出生，住址：惠州市惠城区。原告委托代理人：雷明杰，广东慧达律师事务所律师。被告：伍志华，男，汉族，1984年6月17日出生，住址：惠州市惠城区。原告吴正龙诉伍志华民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年3月28日公开开庭进行了审理。原告吴正龙的委托代理人雷明杰到庭参加诉讼、被告伍志华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告吴正龙诉称：原告吴正龙与被告伍志华系朋友关系。被告多次向原告借款，其中：1、2017年3月22日，被告以资金周转为由，向原告借款人民币10万元，约定月息2分，借款期限360天。原告以现金交付4万元现金，从妻子周林枚的账户转账58000元至伍志华的银行账户，实际出借98000元。被告偿还利息至2018年3月份。2、2017年5月23日，被告称朋友在市中心医院住院需要支付医药费，向原告借款人民币5万元，约定每月利息2000元，借款期限为一个月。原告转账支付了48000元至被告账户。被告偿还利息至2018年3月份。3、2017年11月9日，被告称朋友出了车祸急需资金，向原告借款人民币4万元，约定每月利息1600元，借款期限为90天。原告转账支付了38400元。被告偿还利息至2018年3月份。4、2018年1月31日，被告称他哥哥经营的公司挂靠他老婆的银行账户，该账户被冻结，为了不发生家庭纠纷，向原告借款人民币5万元，双方约定月息3分，借款期限为60天。原告通过银行转账支付了48500元至被告账户，被告于2月1日出具了借条和收条。被告偿还利息至2018年3月。上述借款实际支付本金232900元，被告支付利息至2018年3月。为维护原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，望贵院依法公平公正审判，支持原告的诉讼请求：1、请求判令被告伍志华偿还向原告借款本金232900元及利息（利息自2018年4月起按月息2分计至本金清偿之日止）暂计至立案之日为36000元；2、本案诉讼费用由被告负担；被告伍志华未到庭参加诉讼及提交相关证据。查明的案件事实经审理查明，2017年3月22日，被告伍志华向原告吴正龙出具一份《借条》，该《借条》载明：“本人伍志华（身份证号：）向吴正龙借款人民币100000元现金，借款期限360天，借款利息按月息2分计付，如到期无法偿还，本人愿负所有的经济和法律责任，承担产生的所有费用。联系电话：139××××0707，签订时间：2017年3月22日。”《借条》有被告的签字及捺印。同日，原告通过其妻子周林牧的银行账户向被告的银行账户转账人民币58000元，并称其通过现金支付的方式向被告支付40000元。被告向原告出具一份《收条》表示其已收到原告的100000元借款，《收条》载明：“本人伍志华收到发放的借款人民币100000元，联系电话：139××××0707，收款时间：2017年3月22日”《收条》有被告的签字及捺印。2017年5月23日，被告向原告出具一份《借条》，载明：“本人伍志华（身份证号：）借到吴正龙人民币伍万元正（￥50000.00），借款期限为一个月，借款利息为每月2000元，于每月24日前现金支付或转账至指定账户，到期归还本息。联系电话：139××××0707，签订时间：2017年5月23日。”该《借条》上有被告伍志华的签字及捺印。同日，原告通过银行转账的方式向被告转账人民币48000元。2017年11月9日，被告向原告出具了一份《借条》，该份《借条》载明：“本人伍志华（身份证号：）借到吴正龙人民币40000元现金，借款期限90天，如到期无法偿还，本人愿负所有的经济和法律责任，承担产生的所有费用。联系电话：139××××0707，签订时间：2017年11月9日。”该《借条》有被告伍志华的签字及捺印。同日，原告通过银行转账的方式向被告转账人民币38400元，被告向原告出具一份《收条》，载明：“本人伍志华收到吴正龙发放的借款人民币40000元，联系电话：139××××0707，收款时间：2017年11月9日。”《收据》上有被告的签字及捺印。2018年2月1日，被告向原告出具一份《借条》，载明：“本人伍志华（身份证号：）借到吴正龙人民币50000元现金，借款期限60天，如到期无法偿还，本人愿负所有的经济和法律责任，承担产生的所有费用。联系电话：139××××0707，签订时间：2018年2月1日。”该《借条》有被告伍志华的签字及捺印。同日原告通过银行转账的方式向被告转账人民币48500元。被告向原告出具一份《收条》，载明：“本人伍志华收到吴正龙发放的借款人民币50000元，联系电话：139××××0707，收款时间：2018年2月1日。”该份《收据》有被告伍志华的签字和按印确认。另外，原告在庭审中称第一笔借款书面约定月利率2%；第二笔书面约定每月2000，折合月利率4%；第三笔口头约定月利率4%；第四笔口头约定月利率3%。上述借款在履行过程中的实际利率分别是第一笔实际月利率2%，第二笔实际月利率4%，第三笔实际月利率4%，第四笔实际月利率3%，借款后被告没有归还原告本金，利息还至2018年3月。同时，原告向本院提交了银行流水用以证明被告就上述4笔借款陆续向原告支付利息共计51600元。被告伍志华未到庭参加诉讼及提交相关证据。裁判理由和结果本院认为，被告向原告出具的《借据》、《收条》系其真实意思表示，原、被告形成民间借贷关系。本案的争议焦点为原告向被告出借的实际借款以及被告尚拖欠原告的实际借款金额及利息的计算问题。关于原告向被告出借实际借款的问题。本案中，被告向原告出具的《借据》及《收条》中显示被告向原告借款的金额为240000元，但结合庭审笔录及原告提交的银行流水，原告向被告实际支付的金额为232900元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”因此，原告向被告实际支付的借款应为232900元。关于利息的问题，原告在庭审中称被告截止至2018年3月仅向其归还过利息而没有归还过本金，原、被告双方就2017年3月22日的借款约定的利息计算方式为月利率2%，即年利率24%，所以利息应按年利率24%计算；就2017年5月23日的借款约定的利息计算方式为月利率4%，即年利率48%，但上述利率约定过高，所以应调整为按年利率24%计算利息；就2017年11月9日的借款中并未约定利息的计算方式，应视为在借款期间不支付利息，但被告应在借期届满后向原告支付逾期利息，该逾期利息的计算方式参照中国人民银行规定同期同类贷款利率计算，约为年利率6%。所以被告应从2017年11月9日的90天后即从2018年2月7日起按年利率6%计算逾期利息。就2018年2月1日的借款中未约定利息的计算方式，应视为在借款期间不支付利息，但被告应在借期届满向原告支付逾期利息，该逾期利息的计算方式参照中国人民银行规定同期同类贷款利率计算，约为年利率6%。所以被告应从2018年2月1日后的60天即2018年4月2日起按年利率6%计算逾期利息。另外，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”因此，原、被告双方就2017年5月23日的借款合同中约定的利息计算方式因超过法律规定的界限36%而无效，同时，鉴于被告已向原告支付了约定的利息，就该已支付的利息，应按年利率36%来计算，超过部分应视为被告对原告就本金部分的偿还。综合上述规定，被告应向原告偿还的利息如下：就2017年3月22日的借款利息从2017年3月22日计至2018年3月应为23520元（98000元×12月×2%=23520元）。2017年5月23日的借款利息从2017年5月23日计至2018年3月应为14400元（48000元×10月×3%=14400元）。2017年11月9日的借款利息从2018年2月7日计至2018年3月应为192元[38400元×1月×（6%÷12月）=192元]。2018年2月1日的借款的逾期利息应从2018年4月2日起计算。因此，被告就上述4笔借款截止至2018年3月应向原告支付的借款利息为38112元（23520元+14400元+192元=38112元），但原告确认被告共向原告支付利息51600元，故被告向原告多支付的利息13488元（51600元-38112元=13488元）应视为被告对借款本金的偿还，同时，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(二)第二十条的规定：“债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务;几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务;担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务;负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充;到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。”因此，被告就上述13488元的支付应是对债务最先到期的2017年5月23日的48000元借款的偿还。故被告仍欠原告借款本金如下：2017年3月22日的借款本金98000；2017年5月23日的借款本金34512元（48000元－13488元=34512元）；2017年11月9日的借款本金38400元；2018年2月1日的借款本金48500元。因此，被告应向原告偿还2017年3月22日的借款本金98000元及利息（以98000元为本金，从2018年3月22日起计至清偿之日止按月利率2%计算）；因原、被告双方在2017年5月23日的《借条》中约定的利息过高，且原告自愿将利息降至按月利率2%计算，被告应向原告偿还2017年5月23日的借款本金34512元及利息（以34512元为本金，从2018年3月23日起计至清偿之日止按月利率2%计算）；被告应向原告偿还2017年11月9日的借款本金38400元及利息（以38400元为本金，从2018年3月7日起计至实际清偿之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算）；被告应向原告偿还2018年2月1日的借款本金48500元及利息（以48500元为本金，从2018年4月2日起计至实际清偿之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算）。另外，原告在庭审中承诺本案没有涉嫌高利贷、套路贷等非法借贷或虚假诉讼，如被告及案外人有证据证明原告通过套路贷等非法手段侵害其合法利益时，可另寻途径予以主张。被告伍志华经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条的规定，缺席判决如下：被告伍志华应在本判决生效之日起十日内向原告吴正龙偿还借款本金人民币98000元及利息（以98000元为本金，从2018年3月22日起计至实际清偿之日止按月利率2%计算）。被告伍志华应在本判决生效之日起十日内向原告吴正龙偿还借款本金人民币34512元及利息（以34512元为本金，从2018年3月23日起计至实际清偿之日止按月利率2%计算）。被告伍志华应在本判决生效之日起十日内向原告吴正龙偿还借款本金人民币38400元及利息（以38400元为本金，从2018年3月7日起计至实际清偿之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算）。四、被告伍志华应在本判决生效之日起十日内向原告吴正龙偿还借款本金人民币48500元及利息（以48500元为本金，从2018年4月2日起计至实际清偿之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算）。驳回原告伍志华的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5333.5元，由原告吴正龙负担981.5元，由被告伍志华负担4352元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  徐秀群审 判 员  贺晔晖人民陪审员  杨仕华二〇一九年六月二十七日书 记 员  杨毅韬附：《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国合同法》第二百一十条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。