甘肃省金昌市金川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0302民初1198号 原告：金昌农村商业银行股份有限公司，住所地甘肃省金昌市金川区金川路1号。 法定代表人：王吉青，该公司董事长。 委托诉讼代理人：邸建林，该公司员工。 被告：罗鑫智，男，汉族，生于1992年11月6日，本区双湾镇龙源村二组农民，住该组13号。 被告：罗能斌，男，汉族，生于1965年6月12日，本区双湾镇龙源村二组农民，住该组13号。 被告：金昌市盛和隆房地产开发有限公司，住所地金昌市金川区荣新村2栋27号。 法定代表人：和德贤，职务总经理。 原告金昌农村商业银行股份有限公司（下称农商银行）与被告罗鑫智、罗能斌、金昌市盛和隆房地产开发有限公司（下称盛和隆房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人邸建林、被告罗能斌到庭参加了诉讼，被告罗鑫智、盛和隆房地产公司经本院传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令三被告连带偿还原告借款本金147689元、支付逾期利息5165.71元（2018年6月21日至2019年2月21日止），合计152854.71元；2、请求判令被告承担自2019年2月21日起至本息还清之日止的逾期利息（按年利率5.7%计算）；3、被告罗能斌、盛和隆房地产公司作为贷款保证人对上述债务承担连带清偿责任；4、依法判决原告有权对被告罗鑫智抵押的位于长春路以东、昆明路以南、春城花园以北金和花园4幢1单元602号房产折价或拍卖、变卖所得价款在债权范围内优先受偿以实现债权。事实及理由：2015年10月9日，被告罗鑫智向原告农商银行借款18.8万元整，双方签订了个人购房借款担保合同，借期为10年，即2015年10月9日起至2025年10月8日止，年利率5.7%，金昌市盛和隆房地产开发有限公司为其购房提供了阶段性保证担保，罗能斌为其购房提供了个人连带责任保证担保，并由罗鑫智所购位于长春路以东、昆明路以南、春城花园以北（金和花园4幢1单元6层602号）金昌市盛和隆房地产开发有限公司期房一套作为抵押物，其后原告如数发放借款，完成了发放借款的义务。2018年6月21日以来，被告罗鑫智已有连续8个月没有按月还款，经原告多次催收，被告至今不履行还款义务，故诉至本院。 被告罗鑫智、金昌市盛和隆房地产开发有限公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 被告罗能斌辩称，对原告的诉讼请求及事实理由均无异议。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告农商银行提交证据：个人借款申请书一份、个人购房借款/担保合同一份、借款借据一份、贷款发放通知单一份、个人贷款抵押物清单一份、借款人声明一份、贷款担保承诺书一份、同意提保决议书一份、按揭贷款业务合作协议一份、个人住房贷款抵押物清单一份。罗能斌对农商银行提交证据未提出异议。上述证据来源合法、内容客观真实、与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月7日，被告盛和隆房地产公司向金昌市金川区信用合作联社出具“同意提保决议书”，决议被告盛和隆房地产公司为其开发的金和花园住宅小区的购房人（债务人）贷款提供阶段性保证担保。阶段性保证担保期间为主债务发生之日起，至贷款人取得房地产权属证书。2015年7月20日，原告农商银行与被告盛和隆房地产公司签订“按揭贷款业务合作协议”，协议第五条约定在《房屋他项权证》未办妥之前，房地产开发企业愿意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性担保责任。保证期限从农商银行与借款人签订的借款合同生效之日起至盛和隆房地产公司为购房人办妥所购住房的《房屋他项权证》，并办妥房屋抵押登记，将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交甲方保管之日止。2015年8月30日，被告罗能斌与金川区信用合作联社提供“贷款保证承诺书”，约定由罗能斌自愿为被告罗鑫智在金昌市金川区农村信用联社申请的18.8万元贷款，期限10年，用途为购房的贷款本金及利息提供担保，承担连带清偿责任，并自愿承担上述贷款合同约定的一切法律责任。保证期限至贷款还清本息为止。2015年8月30日，被告罗鑫智、罗能斌出具“借款人声明”，内容为抵押房屋并非借款人及其所扶养家属的生活所必需，在借款人违约时，贷款人有权申请人民法院对抵押房屋实施拍卖或者抵债等执行措施，以实现贷款人之抵押权。2015年8月31日，被告罗鑫智向原告农商银行提交了“个人借款申请书”，申请贷款18.8万元。2015年10月9日，原告农商银行与被告罗鑫智、罗能斌、盛和隆房地产公司签订了编号为2701120151009085的“个人购房借款/担保合同”，该合同约定借款人罗鑫智借款金额为188000元，贷款期限120个月，自2015年10月9日至2025年10月8日。贷款年利率为5.7%。还款方式为按月计息。借款人在此不可撤销的授权贷款人将全部借款直接划入金昌盛和隆房地产开发有限公司的账户，以支付借款人在购房合同下的款项。第十条规定，借款人未按本合同约定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款从逾期之日起在本合同载明的贷款利率水平上加收30%罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。第十一条规定，贷款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，甚至解除合同。第十九条规定，主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受偿的，抵押权人与抵押人协商后，有权依法以抵押物折价或者拍卖抵押物的价款优先受偿。该合同约定由保证人罗能斌、金昌盛和隆房地产开发有限公司提供担保，约定由罗鑫智将位于长春路以东、昆明路以南、春城花园以北（金和花园4幢1单元6层602号）金昌市盛和隆房地产开发有限公司期房一套作为抵押物。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。若发生法律、法规规定或约定的事项，导致主合同债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同债务提前到期之日起二年。同日，被告罗鑫智与原告农商银行签订借款借据，农商银行向罗鑫智发放贷款188000元，借款期限自2015年10月9日至2025年10月8日，借款年利率5.7%，逾期年利率8.55%。被告罗鑫智向原告农商银行出具个人住房贷款抵押物清单，上述合同签订后，双方于2015年10月9日办理了预购商品房抵押权预告设立登记。被告罗鑫智在偿还本金40311.03元、利息24943.81元后，自2018年6月21日之后再未按时还款。 本院认为，原告农商银行与被告罗鑫智、罗能斌、盛和隆房地产公司签订的个人购房借款/担保合同，均系当事人真实意思表示，合法有效。现农商银行与罗鑫智之间的借款因被告罗鑫智未按时还款，构成违约，原告有权按照合同约定提前收回贷款并计收利息，被告罗鑫智应向原告农商银行履行还本付息义务。双方对逾期利息、罚息约定明确，农商银行按照约定的年利率主张逾期利息及罚息符合约定，本院予以确定。被告罗鑫智对于农商银行主张的欠款本金及截止2019年2月21日欠付利息均无异议，本院予以确认。因债务人罗鑫智尚未清偿债务，应按约定年利率5.7%承担自2019年2月21日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息。被告罗能斌、盛和隆房地产公司分别提供连带责任保证担保，现未超过保证期间，罗能斌、盛和隆房地产公司应向农商银行承担连带还款的保证责任。被告罗鑫智未按约定偿还借款本息，按照原、被告双方签订“个人购房借款/担保合同”第十九条约定，农商银行实现有权对坐落于长春路以东、昆明路以南、春城花园以北（金和花园4幢1单元6层602号）金昌市盛和隆房地产开发有限公司期房一套行使抵押权。综上所述，农商银行全部诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条规定，判决如下： 一、被告罗鑫智偿还原告金昌农村商业银行股份有限公司借款本金147689元、逾期借款利息5165.71元，以及自2019年2月21日起至上述款项实际清偿完毕时止的利息及罚息（按年利率5.7%计算）； 二、原告金昌农村商业银行股份有限公司有权对被告罗鑫智位于长春路以东、昆明路以南、春城花园以北（金和花园4幢1单元6层602号）期房一套实现行使抵押权，进行折价或者以拍卖、变卖该不动产的价款优先受偿； 三、被告罗能斌、金昌市盛和隆房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按照本判决指定期间履行金钱给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3358元，减半收取1679元，由被告罗鑫智、罗能斌、金昌市盛和隆房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于甘肃省金昌市中级人民法院。 审判员  孙志珍 二〇一九年六月二十七日 书记员  姚莉娜