广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1284民初193号原告：中国建设银行股份有限公司四会支行。住所：广东省四会市东城街道陶塘路绿茵幸福城1座28-31号商铺首层、26-31号商铺二层。统一社会信用代码：91441284195521075J。负责人：**旭，行长。委托诉讼代理人：梁星志、李丽珊，广东安达信律师事务所律师。被告：蔡德平，男，1973年3月4日出生，汉族，住广东省怀集县。被告：成雪奇，女，1973年10月7日出生，汉族，住广东省怀集县。原告中国建设银行股份有限公司四会支行（以下简称建行四会支行）与被告蔡德平、成雪奇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法适用普通程序，于2019年6月5日公开开庭进行了审理。原告建行四会支行的委托诉讼代理人李丽珊到庭参加诉讼，被告蔡德平、成雪奇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行四会支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与两被告签订的合同编号为440707200-2012-20130580190的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.两被告立即归还原告借款本金234726.61元（含拖欠本金7443.57元）、逾期利息11856.28元、利息罚息441.17元、本金罚息297.84元，合计247321.90元（利息暂计至2018年10月13日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本息还清之日止）；3.两被告承担原告为实现债权而支付的律师费19000元；4.原告对两被告提供的借款抵押物-四××市××街道××号的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年1月24日，原告与被告蔡德平、成雪奇及四会市长江房地产开发有限公司签订合同编号为440707200-2012-20130580190《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告蔡德平向原告借款258000元，用于其购买位于四××市××街道××号的房屋，借款期限自2014年8月15日起至2034年8月15日止，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，年利率7.205%。同时，被告蔡德平、成雪奇同意以上述房屋作为抵押物，担保该笔借款的履行。2014年8月15日，原告与被告蔡德平、成雪奇签订合同编号为440707200-2012-20130580190《个人住房（商业用房）借款合同》补充协议，该补充协议对贷款利率及还款方法作出变更，变更如下：贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%，即年利率为7.5325%；还款方法采用等额本息还款，在本协议签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2083.56元。2014年4月18日，该抵押物办理了他项权证登记，他项权证号为粤房地他项权证四他字第0100016584号。2014年8月15日，原告向被告蔡德平、成雪奇发放了该笔贷款。被告蔡德平未按约定还本付息，原告催收未果。鉴于两被告系夫妻关系，且该笔债务系其婚姻关系存续期间发生且属于家庭购买用房借款，被告成雪奇也作为该笔借款的抵押人，证明其知悉该债务。因此，原告要求被告成雪奇与被告蔡德平共同清偿上述债务。根据合同约定，两被告的行为已构成违约，原告有权要求解除合同、追回全部贷款本息，并要求对抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，产生的律师费为19000元，根据《个人住房借款合同》约定，该笔费用应由上述两被告承担。庭审中，原告补充如下事实：原告与广东安达信律师事务所就本案律师代理费用达成新的协议，约定本案律师费为9800元，原告已于2019年6月4日向广东安达信律师事务所支付上述费用。被告蔡德平、成雪奇未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告建行四会支行提交了如下证据：1.原告《营业执照》、《金融许可证》，证明原告的诉讼主体资格；2.被告蔡德平、成雪奇的《身份证》、《户口簿》、《结婚证》，证明两被告的诉讼主体资格；3.《个人住房（商业用房）借款合同》及《补充协议》，证明被告蔡德平向原告借款和被告成雪奇提供抵押担保；4.《个人贷款支付凭证》，证明原告已依约放款；5.《他项权证》，证明被告蔡德平以其房屋作抵押担保，并办理他项权证；6.《过期催款通知书》，证明原告已进行贷款催收；7.《拖欠本息明细表》、《个人贷款对账单》，证明被告蔡德平尚欠原告借款；8.《委托代理合同》，证明原告为追收欠款而支付律师代理费；9.《关于借款人欠款数额的说明》，证明被告拖欠本息数额的情况；10.截止至2019年6月5日的《拖欠本息明细表》、《个人贷款对账单》，证明截至开庭前被告拖欠本息数额的情况；11.《律师费发票》及《转账凭证》，证明原告为实现债权支付律师费；12.《关于律师代理费用收费标准的说明》，证明律师费的收费依据。被告蔡德平、成雪奇没有提交证据。经开庭审理，两被告对原告提供的证据既不到庭质证，也没有提出相反证据和意见，因此本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告蔡德平与被告成雪奇是夫妻关系，二人于1995年9月30日在怀集县坳仔镇人民政府办理结婚登记手续。2014年1月24日，原告建行四会支行和被告蔡德平以及案外人四会市长江房地产开发有限公司（以下简称四会长江公司）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为440707200-2012-20130580190），约定被告蔡德平向原告借款258000元用于购买坐落于四××市××街道××号的房屋，借款期限从2014年8月15日起至2034年8月15日止；借款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；利率调整日为每年的1月1日；借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告蔡德平授权原告将借款一次性划入被告四会长江公司的银行账户；还款方式为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2032.14元；合同项下与借款有关的费用（包括但不限于登记、保管、公证、律师服务、保险等费用）由被告蔡德平承担，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由被告蔡德平承担；上述借款的担保方式为抵押加阶段性保证，即被告蔡德平提供所购的位于四××市××街道××号的房屋作抵押担保，同时被告长江公司作为保证人为被告蔡德平向原告的借款提供连带责任保证，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止；抵押担保范围均包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；被告蔡德平不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期、要求被告蔡德平立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于被告蔡德平未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处等内容。被告成雪奇在合同的抵押人栏上与被告蔡德平一同签名。2014年4月18日，四会市住房和城乡建设局向原告核发了上述借款抵押物——四××市××街道××（××）房屋的他项权证，原告为房地产他项权利人。2014年8月15日，原告建行四会支行和被告蔡德平以及案外人四会长江公司签订《个人住房（商业用房）借款合同补充协议》，约定对编号为440707200-2012-20130580190的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的贷款利率和还款方法作出变更，其中贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平下上浮15%；还款方法采用等额本息还款法，在本协议签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2083.56元。被告成雪奇同样在合同的抵押人栏上与被告蔡德平一同签名。同日，原告按照约定把借款258000元汇入案外人四会长江公司的银行账户。被告蔡德平自2017年12月起没有按时向原告归还借款本息，原告向被告蔡德平发出《个人贷款过期催款通知书》，被告蔡德平签收了该通知书，但之后没有履行还款义务，计至2018年10月13日止，仍欠借款本金234726.61元（其中包括已到期的本金7443.57元）、利息11856.28元、本金罚息297.84元、利息罚息441.17元，合计247321.90元未归还。2018年11月13日，原告和广东安达信律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告委托广东安达信律师事务所的律师作为其与被告蔡德平、成雪奇金融借款合同纠纷一案的一审诉讼代理人，案件标的金额为247321.90元，律师代理费为19000元；之后，原告与广东安达信律师事务所对上述律师费作出重新调整，约定本案律师代理费为9800元，原告于2019年6月4日向广东安达信律师事务所支付了9800元律师费，广东安达信律师事务所于同日向原告开具了价税金额为9800元的律师费发票。原告提起诉讼后，被告蔡德平仍然没有归还借款本息给原告，计至2019年6月5日，仍欠借款本金234726.61元（其中包括已到期本金13453.23元）、利息19993.04元、本金罚息885.99元、利息罚息1365.48元，合计256971.12元。另外，本院根据原告的申请，依法作出（2018）粤1284执保17号执行裁定，查封了被告蔡德平位于四××市××街道××（××）的房屋。本院认为，被告蔡德平因购买房屋缺乏资金与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》及《补充协议》，向原告借款258000元，双方的借贷关系合法有效，受法律保护。根据原告提供的证据，被告蔡德平自2017年12月起没有按约定的方式支付借款本息，计至法庭辩论结束之日止已连续拖欠19期款项未按期足额支付借款本息，构成根本性违约，原告因此要求解除与被告蔡德平签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，符合法律规定和合同约定，由于原告和两被告于2014年8月15日签订了《补充协议》，对原借款合同的贷款利率和还款方法条款作出实质性变更，在双方借款合同关系解除的情况下，该《补充协议》也应一并解除。合同解除后，被告蔡德平应向原告清偿全部借款本金234726.61元及利息（含本金罚息和利息罚息）。根据合同约定，原告为实现债权而实际发生的律师费等费用应由借款人承担，原告与广东安达信律师事务所因本案诉讼签订了《委托代理协议》，并已向广东安达信律师事务所支付了律师费9800元，该收费标准没有违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的规定，广东安达信律师事务所也派出律师履行职务，因此被告蔡德平应向原告支付律师费9800元。被告成雪奇与被告蔡德平是夫妻关系，本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，被告蔡德平向原告借款的用途是用于购买房屋，实际上增加了家庭共同财产，且被告成雪奇在借款合同上作为抵押人之一签名，表示其清楚知道被告蔡德平向原告借款的行为，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，被告成雪奇应对被告蔡德平欠原告的借款本息、律师费等承担共同还款责任。被告蔡德平提供自己位于四××市××街道××号的房屋作为借款抵押并办理了抵押登记手续，被告成雪奇也作为抵押人在合同上签名，因此原告要求对该房屋的拍卖、变价款在本案涉及的借款本息、律师费、诉讼费等范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告蔡德平、成雪奇经依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，不影响本院对本案的审理。综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司四会支行与被告蔡德平、成雪奇签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440707200-2012-20130580190）以及《补充协议》；二、被告蔡德平、成雪奇应于本判决生效之日起十日内清偿借款本金234726.61元、逾期利息11856.28元、利息罚息441.17元、本金罚息297.84元[利息暂计至2018年10月13日，之后利息、利息罚息、本金罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》及《补充协议》的约定计至借款本息还清之日止]以及律师费9800元给原告中国建设银行股份有限公司四会支行；三、原告中国建设银行股份有限公司四会支行对被告蔡德平、成雪奇提供的位于四会市东城街道陶丽居委会吉照路怡雅茗苑二座1号的房屋的拍卖款、变价款在本案涉及的借款本息、律师费、诉讼费范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司四会支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5294元，财产保全费1852元，合共7146元，由原告中国建设银行股份有限公司四会支行负担286元，被告蔡德平、成雪奇负担6860元；公告费1680元，由被告蔡德平、成雪奇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长 何海波审判员赵静欣人民陪审员 陈   金   莲二〇一九年六月十日书 记 员 黄   淑   桢