河北省三河市人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1082民初4012号原告：中国建设银行股份有限公司廊坊燕郊开发区支行，住所地河北省廊坊市三河市燕郊开发区燕昌路西侧、行宫东大街南侧鼎盛家园二期3号楼3-103号。负责人：贾怀富，行长。委托诉讼代理人：王成强，北京市正大律师事务所律师。被告：余杰，男，1991年11月26日出生，土家族，住址湖北省恩施州宣恩县。原告中国建设银行股份有限公司廊坊燕郊开发区支行与被告余杰借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司廊坊燕郊开发区支行委托代理人王成强、被告余杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司廊坊燕郊开发区支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原告与被告签订的编号为130703748-2022-20161628098的个人住房商业用房借款合同。2、请求法院判令被告立即偿还借款本金1555019.03元，466.51元违约金，律师费等实现债权的费用127027.12元，自2018年10月23日起至本金付清之日止的利息、罚息（暂计至2019年3月4日、利息为31835.06元，罚息518.45元），以上总计1714866.17元。3、请求法院判令原告对河北省三河市燕郊开发区燕顺路东侧、冯家府进村路南侧东方夏威夷北区11-352号房产折价或以拍卖、变卖后的价款就上述债权优先受偿。4、请求法院判令被告承担诉讼费用。事实与理由：被告与原告于2016年10月28日签订住房借款合同，被告向原告借款160万元用于购买个人住房，合同约定贷款期限为360个月，自2016年10月28日起至2046年10月28日止。还款方式为等额本息还款法，被告每月应还款8491.63元，担保方式为抵押担保，抵押物为：河北省三河市燕郊开发区燕顺路东侧、冯家府进村路南侧东方夏威夷北区11-352号房屋一套（产权证号为：冀（2017）三河市不动产权证第0002928号），并且办理了抵押登记手续（抵押物他项权证编号为：冀（2017）三河市不动产证明第0003930号）。产生争议由原告住所地人民法院管辖。原告于2017年3月23日向被告支付了全部贷款金额160万元。被告自2018年10月起开始拖欠还款，经催收被告至今仍未能还清拖欠的贷款。截至2019年3月4日被告合计拖欠1586854.09元，其中拖欠本金1555019.03元，利息31835.06元，已严重违反合同约定。被告违约还款的情况下，原告有权依据合同第17条，第31条，第40条，第41条之约定解除合同，有权要求被告立即偿还借款本金并承担罚息，罚息为基准利率上浮50%，违约金=违约贷款本金×万分之三，以及实现债权的费用等违约责任。并有权享有抵押物的优先受偿权。鉴于以上事实，请求法院支持原告的诉讼请求。余杰辩称，原告起诉的逾期五六个月是事实。我收到起诉状之后，从5月份包括到现在6月份，我每个月都有存贷款。逾期是因为每个月应还款数为8491元，我每个月都存8500元，但因为之前我的信用卡逾期了，在我不知情的情况下，建设银行已经把它划扣到我信用卡里面去了。到我收到起诉状的时候，我才知道是房贷已经逾期几个月了。现在的话逾期也是事实，我也是积极的把这个事情处理掉，我是希望继续履行合同，继续还款。本院经审理认定事实如下：2016年10月28日，被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号130703748-2022-20161628098），被告因购买河北省三河市燕郊开发区燕顺路东侧、冯家府进村路南侧东方夏威夷北区11-352号房屋向原告贷款160万元，贷款期限360个月，自2016年10月28日起至2046年10月28日；还款方式为按月等额本息；贷款利率为中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率上浮10%，每次基准利率调整日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率；约定还款日为自起息日次月起，约定还款日为每月的对日的前两日，当月无起息日对日的，约定还款日为每月最后一日的前两日。被告以其名下河北省三河市燕郊开发区燕顺路东侧、冯家府进村路南侧东方夏威夷北区11-352号房屋一套（产权证号为：冀（2017）三河市不动产权证第0002928号）为上述借款合同提供抵押担保。合同约定借款人不按本合同的约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金，违约金计收方法：贷款人按借款人违约金额的的万分之三收取违约金，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布的全部或部分到期的借款本金和利息）自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息的计算方法为本合同所执行的贷款利率的水平上浮50%。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。2017年3月23日，原告按约定发放贷款160万元。被告对其为河北省三河市燕郊开发区燕顺路东侧、冯家府进村路南侧东方夏威夷北区11-352号房屋一套（产权证号为：冀（2017）三河市不动产权证第0002928号）办理了抵押登记，原告依法取得了该抵押房屋的他项权利证（证号为：冀（2017）三河市不动产证明第0003930号）。被告2018年10月份开始拖欠还款，截至2019年3月4日被告合计拖欠1587372.54元，其中借款本金1555019.03元，利息31835.06元、罚息518.45元。另产生违约金466.51元。以上事实有原告提交的证据被告身份证明、个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、他项权证、中国建设银行个人贷款对账单为证。原告主张律师费为贷款本金、利息、罚息、违约金总额的8%计算，并提供委托代理人合同作为依据。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方应认真遵守。被告向原告借款后，未按期履行还本付息义务，已构成违约，原告有权依约提前收回全部贷款，解除合同，并要求被告负担实现债权费用，故被告应承担返还原告截止2019年3月4日的借款本金1587372.54元，其中借款本金1555019.03元，利息31835.06元、罚息518.45元，并自2019年3月5日起按合同约定支付利息、罚息至被告实际清偿借款本金之日止。同时，原告有权以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，因此，原告要求对涉案抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告所陈述因信用卡存在逾期，造成银行扣款未能按时偿还本案借款合同的月供款项，非合同或法定不构成违约的事由。关于原告主张的律师费，根据原告提交的委托代理合同，原告支付律师费的方式为按照清收回款金额确定律师代理费标准比例：1.律师在接收原告委托并立案之日起一年内（含满一年当日）收回贷款，按照清收回款金额的8%支付律师代理费；2.律师在接受原告委托并立案之日起三年内（含满三年当日）收回贷款，按照清收回款金额的6%支付律师代理费；3.律师在接受原告委托并立案之日起三年以上收回贷款，按照清收回款金额的2%支付律师代理费，故本院认为原告为实现债权发生的律师费应当以委托代理合同中的约定为准。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第五十五条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司廊坊燕郊开发区支行与被告余杰于2016年9月1日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号130703748-2022-20161521840）；二、被告余杰于本判决生效后七日内偿还原告中国建设银行股份有限公司廊坊燕郊开发区支行截止到2019年年3月4日的借款本金1587372.54元，其中借款本金1555019.03元，利息31835.06元、罚息518.45元、违约金466.51元，共计3641504.88元；并以上述借款本金1587372.54元为基数，按合同约定的利率标准支付原告自2019年3月5日起至还清借款本金之日止的利息及罚息；三、被告余杰于本判决生效后七日内支付原告中国建设银行股份有限公司廊坊燕郊开发区支行律师费（计收方式：1.律师在接收原告委托并立案之日起一年内（含满一年当日）收回贷款，按照清收回款金额的8%支付律师代理费；2.律师在接受原告委托并立案之日起三年内（含满三年当日）收回贷款，按照清收回款金额的6%支付律师代理费；3.律师在接受原告委托并立案之日起三年以上收回贷款，按照清收回款金额的2%支付律师代理费）；四、原告中国建设银行股份有限公司廊坊燕郊开发区支行对抵押物河北省三河市燕郊开发区燕顺路东侧、冯家府进村路南侧东方夏威夷北区11-352号房屋一套（产权证号为：冀（2017）三河市不动产权证第0002928号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20234元，减半收取计10117元，由被告余杰负担（于本判决生效后七日内向本院交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。审判员  李文娜二〇一九年六月二十六日书记员  王佳鑫