广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初11349号原告：中国光大银行股份有限公司佛山乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇乐从大道东A269号金宇名都商业街01、02、03、05、06、07、32号，统一社会信用代码91440606559147804D。主要负责人：赖月华，该行行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。被告：林静深，男，1977年8月1日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告：陈晓红，女，1986年2月27日出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区。被告：佛山市顺德区桂茂贸易有限公司，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇乐从居委会东区建设路34-36号商铺19号二楼，统一社会信用代码914406067799556276。法定代表人：林静深，该公司总经理。原告中国光大银行股份有限公司佛山乐从支行（以下简称光大银行乐从支行）与被告林静深、陈晓红、佛山市顺德区桂茂贸易有限公司（以下简称桂茂公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月20日公开开庭进行了审理，原告光大银行乐从支行的委托诉讼代理人刘小凤到庭参加了诉讼，被告林静深、陈晓红、桂茂公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行乐从支行向本院提出诉讼请求：1.判令林静深、陈晓红向光大银行乐从支行立即偿还贷款本金1016680.26元及至实际清偿日止的利息、罚息、复利（根据《个人贷款合同》约定，贷款年利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的一至五年期贷款基准利率，如遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。暂计至2019年4月17日，尚拖欠利息2343.81元、罚息1757.86元、复利0元，本息合计1020781.93元）；2.判令林静深、陈晓红向光大银行乐从支行支付本案律师费15311.73元；3.判令桂茂公司对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4.本案案件受理费、财产保全费由林静深、陈晓红、桂茂公司承担。事实和理由：2015年3月30日，光大银行乐从支行与林静深、陈晓红签订了编号为XXX《个人贷款合同》约定：林静深、陈晓红向光大银行乐从支行申请贷款用于借新还旧，贷款金额为3470000元，贷款期限为60个月，从2015年3月30日起至2020年3月30日。贷款执行利率按照中国人民银行公布的同期基准利率执行，贷款期间如遇中国人民银行调整基准利率的，从下一年的1月1日按相应利率执行新的利率；罚息利率在贷款执行利率基础上上浮50%，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率的，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。同时，为保证光大银行乐从支行债权的顺利实现，桂茂公司自愿为林静深、陈晓红在贷款合同项下所产生的全部债务提供连带责任保证担保，担保范围为贷款合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。上述合同签订后，光大银行乐从支行依约于2015年3月30日将3470000元贷款发放至被告林静深、陈晓红指定的账户内，首期贷款执行年利率5.75%，贷款期限自2015年3月30日起至2020年3月30日。光大银行乐从支行已履行了合同义务。贷款发放后，林静深、陈晓红仅偿还了部分款项，之后未按期足额还款，经光大银行乐从支行屡次催收未果。桂茂公司作为保证人亦未履行还款义务，林静深、陈晓红、桂茂公司的行为已构成违约，严重损害了光大银行乐从支行的合法权益。根据《个人贷款合同》第35、36条约定：“借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、拍卖费、律师费等）”。现光大银行乐从支行为维护自身合法权益诉至法院。被告林静深、陈晓红、桂茂公司未作答辩。原告光大银行乐从支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告林静深、陈晓红、桂茂公司没有提交证据。被告林静深、陈晓红、桂茂公司未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审质证和抗辩的权利，经审查，原告光大银行乐从支行提供的证据均真实合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月30日，光大银行乐从支行（贷款人）与林静深、陈晓红（借款人）、桂茂公司（保证人）签订编号为XXX《个人贷款合同》，约定光大银行乐从支行向林静深、陈晓红发放3470000元贷款用于归还合同编号为XXX项下的款项，首期执行贷款年利率5.75%，按照中国人民银行公布的一至五年期同期基准贷款利率，按年浮动，贷款期限为60个月，还款方式为按月还款共分60期偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。该合同第六条约定：“……贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。”；第二十四条约定：“本合同附表第1项约定的保证人（桂茂公司）自愿为借款人因在本合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人提供本合同附表第12项的连带责任保证担保（即全程连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行其届满之日起二年止）。如借款人未按合同约定履行还款义务，保证人保证向贷款人履行还款义务。”；第二十五条约定：“保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。”；第三十五条约定：“下列任一事件均构成本合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款；……”；第三十六条约定：“一旦发生上条所述任何违约事件，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：……（三）宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；（四）按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；……”；合同附表关于贷款细节的约定第7项约定：“罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。”合同签订后，光大银行乐从支行将款项汇至林静深、陈晓红指定银行账户，林静深、陈晓红在贷款借据上签字确认。林静深、陈晓红自2019年3月起未足额按时还款，原告于2019年5月22日诉至法院，本院于2019年6月2日向林静深、陈晓红、桂茂公司送达应诉材料。截止2019年6月20日，林静深、陈晓红尚欠借款本金1016680.26元、利息12390.26元、罚息1257.39元、复利50.12元。光大银行乐从支行因本案诉讼与广东淼鑫律师事务所签订《一般代理协议》，委托广东淼鑫律师事务所为其提供法律服务，约定委托代理费依照诉讼阶段分期支付，即自签订代理合同起十日内至法院作出胜诉生效判决等三十日内支付按诉讼标的的1.5%计付的律师费用的50%，另50%按实际清收回款金额的1.5%计付。本院认为，光大银行乐从支行与林静深、陈晓红、桂茂公司签订的《个人贷款合同》，系各方的真实意思表示，内容未违反国家禁止性规定，该合同合法有效，本院予以确认。林静深、陈晓红在收到光大银行乐从支行发放的贷款后，未依约按期还本付息，已构成违约，应按合同约定承担偿还所有贷款本息的违约责任，光大银行乐从支行请求林静深、陈晓红偿还尚欠借款本金1016680.26元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于逾期还款利息，《个人贷款合同》约定逾期还款按照中国人民银行一至五年期同期贷款利率加50%计收罚息，并有权对逾期利息计收复利，当前中国人民银行一至五年期同期贷款基准利率为4.75%，故罚息利率应按年利率7.125%计算，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，光大银行乐从支行提起本案诉讼，视为主张解除合同及借款全部提前到期，按照《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，本院于2019年6月2日向三被告送达起诉状视为合同解除时间，故从2019年6月3日起可对全部尚欠借款本金计算逾期罚息，现光大银行乐从支行自愿请求自2019年6月21日起对全部尚欠借款本金计算逾期罚息，不违反法律规定，本院予以支持。因此，光大银行乐从支行请求林静深、陈晓红偿还截止2019年6月20日的正常利息12390.26元、罚息1257.39元、复利50.12元，有事实和法律依据，本院予以支持。自2019年6月21日起，罚息应以尚欠借款本金1016680.26元为基数按年利率7.125%计收，复利应以上述正常利息12390.26元为基数按年利率7.125%计收，光大银行乐从支行请求有理，本院予以支持。但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限，因此，利息、罚息、复利的计算总和超过年利率24%的应按年利率24%计算。关于律师费用，《个人贷款合同》中约定由各被告承担。光大银行乐从支行请求的律师费用根据不同诉讼阶段分期支付，现光大银行乐从支行未能提交实际产生律师费用的相关凭证，但因广东淼鑫律师事务所确已实际指派律师进行庭审等诉讼活动，该费用必然产生，本院酌定律师费用8000元，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，光大银行乐从支行一并请求逾期利息、律师费用，总计未超出年利率24%，符合法律规定，本院予以支持，对光大银行乐从支行请求中超出上述认定部分，不予支持。因合同约定本案债务由桂茂公司承担连带责任担保，故桂茂公司应对上述债务承担连带清偿责任，光大银行乐从支行请求有理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告林静深、陈晓红应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司佛山乐从支行借款本金1016680.26元及利息、罚息、复利（包括：1.截至2019年6月20日的正常利息12390.26元、罚息1257.39元、复利50.12元；2.自2019年6月21日起以所欠借款本金为基数按年利率7.125%计算至实际清偿借款本金之日止的罚息；3.自2019年6月21日起以所欠正常利息为基数按年利率7.125%计至实际清偿所欠正常利息之日止的复利；4.上述利息、罚息、复利的计算总和超过年利率24%的按年利率24%计算）；二、被告林静深、陈晓红应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司佛山乐从支行支付律师费用8000元；三、被告佛山市顺德区桂茂贸易有限公司对上述判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；如被告佛山市顺德区桂茂贸易有限公司承担连带清偿责任后，可向被告林静深、陈晓红追偿；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司佛山乐从支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14124.84元，减半收取计7062.42元（原告中国光大银行股份有限公司佛山乐从支行已预交），由被告林静深、陈晓红、佛山市顺德区桂茂贸易有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  宋小静二〇一九年六月二十五日书记员  赖冠华