文书内容重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初348号原告：中国工商银行股份有限公司重庆朝天门支行，住所地重庆市渝中区民族路24号，统一社会信用代码91500000902887309R。法定代表人：李大勇，行长。委托诉讼代理人:夏烈，中豪（重庆江北）律师事务所律师。委托诉讼代理人:曹梦雪，中豪律师事务所律师。被告：杨兰波，男，汉族，1959年11月14日出生，住重庆市渝中区。被告：重庆金禾房地产开发有限公司，住所地重庆市渝中区。法定代表人：杨丽川，董事长。原告中国工商银行股份有限公司重庆朝天门支行（以下简称工商银行朝天门支行）与被告杨兰波、重庆金禾房地产开发有限公司（以下简称金禾房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告工商银行朝天门支行委托诉讼代理人夏烈、曹梦雪到庭参加诉讼，被告杨兰波、金禾房地产公司经传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行朝天门支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨兰波立即归还借款本金310245.54元、截至2019年6月7日的利息7349.06元；并支付自2019年6月8日起至欠款还清之日止的罚息和复利（罚息以借款本金310245.54元为基数按每日万分之2.1计算；复息以所欠利息7349.06元为基数按每日万分之2.1计算，利随本清）；2.判令原告就被告杨兰波提供抵押的位于重庆市渝中区XXXX号的房屋享有抵押权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令被告重庆金禾房地产开发有限公司对被告杨兰波的债务承担连带清偿责任；4.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2005年10月26日，被告杨兰波与原告签订《个人购房借款合同》，约定：1.根据被告的申请，原告同意向其发放个人住房贷款67万元；2.贷款期限20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率确定为月利率4.59‰；3.被告未按约定时间偿还贷款本息的，原告有权对逾期贷款每日计收万分之2.1罚息，对未支付的利息，计收复利；4.如被告连续三个付款期或累计六个付款期未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求其提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用；5.本合同履行中发生的纠纷，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼。《个人购房借款合同》还约定被告金禾房地产公司自愿为杨兰波提供连带责任保证，保证期间为本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止，被告金禾房地产公司在合同上签章。为担保上述债务的履行，被告杨兰波与原告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，自愿以位于重庆市渝中区XXXX号的房屋提供抵押担保。合同签订后，原告按约发放贷款。但被告杨兰波提供抵押的房屋至今没有办理产权证。其后，被告杨兰波未按约偿还借款本息，原告根据合同约定宣布全部贷款提前到期，并邮寄送达提前到期通知书。截至2019年6月7日，被告累计拖欠借款本金310245.54及利息7349.06元。原告催收未果故提起诉讼，望判如所请。被告杨兰波未作答辩。被告金禾房地产公司未作答辩。原告工商银行朝天门支行围绕诉讼请求向本院举示了《个人购房借款合同》、借款凭证、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《重庆市商品房买卖合同》、《宣布贷款提前到期通知书》、EMS邮寄单；被告杨兰波、金禾房地产公司未予质证。对于原告举示的上述证据，本院经庭审确认并在卷佐证。本案查明的事实如下：一、合同约定事实1.《个人购房借款合同》签订时间：2005年10月26日。2.借款人：杨兰波。3.借款金额及用途：67万元；贷款用于借款人购买坐落于XXXX号住房。4.贷款期限：240个月，自2005年11月9日起至2025年11月8日止。5.贷款利率：执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率4.59‰，利息从放款之日起计算并按月结息。如遇人民银行利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人。6.还款方式：等额本息还款法。7.逾期罚息、复利利率：借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之2.1罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。8.提前收回贷款的约定：借款人违反本合同借贷条款中的任何条款，贷款人有权宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》、要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权力所引起的任何损失负责。9.担保方式：抵押+保证抵押：双方签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定抵押物：坐落于重庆市渝中区XXXX号的房屋；被告未取得产权证，未办理抵押登记。保证：金禾房地产公司作为售房人自愿为借款人提供连带责任保证。保证期间自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止。如贷款人据本合同的约定提前收回贷款，则保证担保履行期限相应提前。12.担保范围：抵押和保证担保范围均为合同项下的借款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用。二、合同履行事实13.贷款发放时间：2005年11月9日。14.宣布提前到期时间：工商银行朝天门支行自愿以本院送达起诉状副本、开庭传票以后的2019年6月9日作为贷款提前到期时间。15.欠款情况：截止2019年6月9日,杨兰波尚欠借款本本金307153.34元、利息7164.42元。本院认为，工商银行朝天门支行与杨兰波之间的《个人购房借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，借贷、抵押合同法律关系依法成立，合法有效。杨兰波未按时偿还借款本息，已经违约，依据双方合同约定，工商银行朝天门支行有权宣布贷款提前到期并要求杨兰波立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息及复利。杨兰波以购买房屋为借款提供担保，双方签订抵押合同但并未依法办理抵押登记，工商银行朝天门支行的抵押权尚未设立，工商银行朝天门支行不能就重庆市渝中区XXXX号的房屋享有优先受偿权。金禾房地产公司作为售房人自愿为杨兰波提供连带责任保证，现在担保条件已成就，金禾房地产公司应当承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨兰波自本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司重庆朝天门支行借款本金307153.34元，及截至2019年6月9日的利息7164.42元；并支付自2019年6月10日起至欠款还清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金307153.34元为基数按每日万分之2.1计算；复息以所欠利息7164.42元为基数按每日万分之2.1计算，利随本清）；二、被告重庆金禾房地产开发有限公司对杨兰波的上述债务承担连带清偿责任，承担责任后有权向杨兰波追偿；三、驳回中国工商银行股份有限公司重庆朝天门支行其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6118元，由被告杨兰波、重庆金禾房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  安 娜审 判 员  邱 颖审 判 员  张 艳二〇一九年六月十九日法官助理  吕 建书 记 员  杨理媛