广东省珠海市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）粤04民终1166号上诉人（原审被告）：曹浩莉，女，汉族，1976年8月30日出生，住广东省珠海市斗门区，委托诉讼代理人：曹璨裕，男，汉族，1972年4月4日出生，住广东省珠海市斗门区，系上诉人曹浩莉的哥哥。被上诉人（原审原告）：伍锦禄，男，汉族，1980年2月1日出生，住广东省珠海市斗门区，委托诉讼代理人：曾亮，广东国硕律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖秋敏，广东国硕律师事务所实习律师。上诉人曹浩莉因与被上诉人伍锦禄民间借贷纠纷一案，不服广东省珠海市斗门区人民法院（2018）粤0403民初3513号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年4月10日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。曹浩莉上诉请求：1.撤销一审判决，驳回伍锦禄的全部诉讼请求；2.本案一审、二审诉讼费用由伍锦禄承担。事实和理由：一、借贷合同两个月，每月5分利息属超高利贷行为，对方也是想赚这高利息才会主动借款，我当时情急也是答应了。二、合同期满，两个月的每月5分利息共6000元已还清，后续的应是还本金，双方也没有共识利息问题，不应该产生利息，伍锦禄只要求还清本金便可。（微信当时也有说过，现时可能已被对方删除）。三、本贷款已用房产作抵押，伍锦禄又多次主动约我做高利贷私贷，目的是找高利贷贷款还本金给伍锦禄（有录音为证）。我当时已不想借私贷，因利息太高，属于放高利贷，只能选择卖房屋还本金，但伍锦禄不配合，而房产证文件又在伍锦禄手上，导致买卖无法顺利进行，错过一次又一次机会。四、据了解，作房贷抵押利息不高，不需要2分息。五、我的房产证件怎么处理？如果有人买房子，伍锦禄是否配合？六、我的偿还能力只根据目前的能力去偿还。因为家中老人患病，费用超过本人承担之内，而又因本人身体状况这数月每况愈下，多月未能上班正常工作，收入微薄又不稳定。综上，一审判决认定事实不清，请求二审法院查清事实后依法改判。伍锦禄辩称，一、涉案借款期限内的利息计算标准是经双方协商后，曹浩莉也是按照该约定标准实际支付利息，虽然高于法律规定的范围，但一审庭审时曹浩莉已明确表示支付过的利息不需要退回，一审判决书中对此也有体现，故不存在曹浩莉所说述的高利贷行为。二、借款时双方虽未对逾期利息进行约定，但根据民间借贷司法解释的规定，一审法院判决曹浩莉支付逾期利息于法有据。综上，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回曹浩莉的上诉请求，维持原判。伍锦禄向一审法院起诉请求：1.判决曹浩莉归还伍锦禄借款6万元；2.判决曹浩莉支付从2018年8月20日起至清偿之日止的利息（暂计至2018年11月20日利息为3600元。计算公式:本金6万元×2%/月×3个月）；3.曹浩莉承担本案全部诉讼费。一审法院认定事实：2018年6月19日，曹浩莉签署借据，内容：本人曹浩莉因事急需资金周转，现向伍锦禄现金6万元，借款期从2018年6月19日至2018年8月20日止，立此据，等额本息。借款人曹浩莉，本贷款以房地产权证抵押，借款日期2018年6月19日，房产证地址斗门区白蕉桥湖北路197号1单元202，房地证字第××号。当日，伍锦禄通过微信、手机银行从其交通银行账号转款6万元给曹浩莉。在一审庭审过程中，伍锦禄、曹浩莉确认：借款时，双方协商借款期间按5%/月计算利息，没有约定逾期还款利息；曹浩莉已支付伍锦禄借款期间的利息6000元。另曹浩莉陈述：双方约定的利息过高，但已支付借款期间的利息不需要伍锦禄退回。一审法院认为，根据伍锦禄提交的借据、转账凭证及微信聊天记录，结合曹浩莉的答辩意见，足以认定伍锦禄、曹浩莉成立民间借贷。该民间借贷关系没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”双方约定按月利率5%计算利息，超出法律规定范围，超出部分约定无效。曹浩莉已按约定月利率5%支付借款期间的利息6000元，一审庭审中认为不需伍锦禄退回，是其对自已权利的处分，一审法院予以尊重。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”曹浩莉向伍锦禄借款后，经伍锦禄催促无正当理由未全部偿还借款本金，已构成违约。伍锦禄据此诉讼要求曹浩莉偿还尚欠借款本金6万元及按月利率2%自2018年8月21日起计算逾期付款利息，在双方约定范围内但不超出法律规定，一审法院予以支持。综上，一审法院依法作出如下判决：一、曹浩莉应于判决发生法律效力之日起十日内偿还伍锦禄借款6万元。二、曹浩莉应于判决发生法律效力之日起十日内支付伍锦禄逾期付款利息（利息以6万元为基数，自2018年8月21日起按年利率24%计算至欠款偿还完毕日止）。如果未按照判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案一审案件受理费695元（伍锦禄已预交），由曹浩莉负担。本院二审期间，曹浩莉围绕上诉请求向本院提交如下证据：证据1.手机通话录音，是2018年11月6日伍锦禄的妻子项载丽找高利贷的人找电话给我，跟我说房产抵押的事情，要贷多少钱还给伍锦禄，还有收多少利息的事，因为利息太高我就没有答应。证据2.微信朋友圈截图，证明伍锦禄的妻子项载丽在朋友圈进行恶意攻击。证据3.微信通话要求我找高利贷的截图，证明伍锦禄表示不用我还利息。证据4.我上半年上班打卡的记录截图，证明我因被伍锦禄的妻子项载丽恶意攻击后上班的情况。证据5.我上半年每月收入对账单，证明我没有稳定的收入，收入低微。证据6.我父亲的疗养费欠费证明，证明我经济能力出现问题。证据7.我上半年身体不适看病的资料，证明因身份不适影响工作，从而影响收入。经本院组织证据交换，伍锦禄对曹浩莉二审提交的证据发表如下质证意见：证据1是案外人与曹浩莉的通话录音，与本案没有关联，也与涉案借款本身没有关联；证据2—7均不属于新证据，且均与本案没有关联性。经审查，曹浩莉二审提交的证据中，除证据3伍锦禄的妻子项载丽与曹浩莉微信聊天记录有部分内容与本案借贷事实相关外，其他证据均与涉案借贷事实无关，本院不予采信。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：涉案借款到期后，因曹浩莉未能如期偿还借款，伍锦禄的妻子项载丽通过微信与曹浩莉聊天进行催收。其中2018年11月9日，伍锦禄的妻子项载丽向曹浩莉发送信息“我只要求拿回本金，利息不要了”，“本以为收点利息买奶粉，结果搞得我们到处欠钱了”，曹浩莉没有回复。2018年11月21日，伍锦禄向一审法院提起本案诉讼。2018年12月12日，伍锦禄的妻子项载丽向曹浩莉发送信息“几时还钱呀，手机被偷了，借同事手机上微信”，曹浩莉回复“你也已经立案诉讼了，依法程序走吧！谢谢”。一审查明的其他事实属实，本院予以确认。本院认为，本案系自然人之间的民间借贷合同纠纷。双方当事人均确认涉案借款发生时双方口头约定借款期限内利息为月息5分，双方约定借款期限为2个月，曹浩莉已按月息5%的口头约定实际向伍锦禄支付了借款期限内的利息6000元。因双方上述口头约定利息超过月息3%（即年利率36%）的利息约定无效，即使在曹浩莉明确表示不需要伍锦禄退回的情况下，也应作抵扣尚欠的借款本金处理。即截止2018年8月20日借款期限届满时止，曹浩莉实际向伍锦禄支付利息6000元，按月息3%（即年利率36%）计算借款期限2个月的利息为3600元（60000元×月息3%×2个月），超过月息3%支付的利息2400元应抵扣借款本金，即曹浩莉尚欠伍锦禄借款本金57600元。一审法院适用法律有误，本院予以纠正。关于逾期还款利息问题。曹浩莉上诉主张伍锦禄的妻子项载丽已在微信中承诺只需要还本金，不需要还利息。对此，本院认为，伍锦禄的妻子项载丽与曹浩莉的上述微信聊天内容发生在本案诉讼之前，从该聊天内容来看，伍锦禄的妻子项载丽作出“利息不要了”的意思表示的前提是“拿回本金”，即如果曹浩莉能及时偿还借款本金6万元，则可以免除曹浩莉的逾期还款利息。但在伍锦禄的妻子项载丽向曹浩莉发出该信息之后，曹浩莉未作答复，至今仍未积极履行偿还借款本金的合同义务。在此情况下，一审法院根据伍锦禄的诉讼请求，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，判决曹浩莉自逾期还款之日（2018年8月21日）按年利率24%的标准向伍锦禄支付逾期还款利息，处理并无不当，本院予以维持。综上所述，曹浩莉的上诉请求部分成立。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下：一、变更广东省珠海市斗门区人民法院（2018）粤0403民初3513号民事判决第一项为：曹浩莉应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还伍锦禄借款57600元。二、变更广东省珠海市斗门区人民法院（2018）粤0403民初3513号民事判决第二项为：曹浩莉应于本判决发生法律效力之日起十日内支付伍锦禄逾期付款利息（利息以57600元为基数，自2018年8月21日起按年利率24%计算至欠款偿还完毕日止）。如果未按照判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回曹浩莉的其他上诉请求。一审案件受理费695元，由伍锦禄负担28元，由曹浩莉负担667元；二审案件受理费1390元，由曹浩莉负担1334元，由伍锦禄负担56元。本判决为终审判决。审判长  孟庆锋审判员  孙 志审判员  马 艳二〇一九年六月五日书记员  杨文采