广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初973号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元。法定代表人：YONGSUKCHO。委托诉讼代理人：梁剑华，广东余黎张律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁颖仪，广东余黎张律师事务所律师。被告：姚凤梅，女，1972年11月15日出生，汉族，居民身份证住址广东省肇庆市端州区。原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安普惠公司）与被告姚凤梅追偿权纠纷一案，本院2019年3月12日立案后，依法适用简易诉讼程序，在审理过程中，发现有不宜适用简易诉讼程序的情形，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安普惠公司的委托诉讼代理人梁颖仪到庭参加诉讼，被告姚凤梅经送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安普惠公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代偿金额119740.02元（包括代偿本金115751.22元、代偿利息3009.87元、代偿罚息978.93元）；2.判令被告向原告支付担保费3667.49元；3.判令被告向原告支付代偿滞纳金（以代偿金额为基数，自代偿发起日2019年1月23日按照0.1%/天计算至被告清偿全部款项之日，暂计至2019年2月13日，共计21天，暂计2514.54元）；4.请求判决确认原告就抵押物[位于肇庆市××州区××南路××房（房产证号：Ｃ1××93）]的处分价款享有优先受偿权；5.判令被告承担原告需要支付的律师费10000元；6.判令被告承担原告为实现债权所支出的全部费用，包括但不限于诉讼费、保全费、诉讼保全保险费等费用。事实和理由：2016年7月17日，重庆金安小额贷款有限公司（以下简称小贷公司）与被告签订了《授信及借款合同》（合同编号DY20160624000141）,合同约定小贷公司向被告授信借款206000元，授信期限从2016年7月7日至2021年7月7日共计60个月.当日原告与小贷公司、被告分别签订《最高额保证合同》（编号：DY20160624000141）、《最高额委托担保合同》（编号：DY20160624000141），约定原告向小贷公司提供保证，被告向原告支付担保费。若被告到期不归还贷款导致原告承担连带保证责任替其还款的，由其向原告支付代偿金及滞纳金。另外，原告与被告签订《最高额反担保抵押合同》（编号：DY20160624000141），约定针对原告为被告提供的保证，被告自愿以其名下位于肇庆市××州区××南路××房产（房产证号：Ｃ1××93）提供反担保抵押，2017年5月4日被告向小贷公司申请动用金额206000元，并签订单项《借款合同》（编号DY20170502018240），动用期限为36个月，2017年10月5日被告向小贷公司申请动用金额25000元，并签订单项《借款合同》（合同编号DY20171005003976），动用期限6个月。2018年11月4日开始被告逾期拒不向小贷公司归还上述借款，导致小贷公司要求原告按《最高额保证合同》履行保证责任，2019年1月23日，原告就上述借款为被告向小贷公司偿还本息合计119740.02元，截止起诉之日，被告仍未向原告履行还款义务，为此原告向法院提起诉讼。庭审中，原告确认其第六项诉讼请求主张诉讼费、财产保全申请费及诉讼保全保险费1000元。被告姚凤梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见和证据。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月7日，姚凤梅作为借款人与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称重庆金安公司）作为出借人签订《授信及借款合同》（合同编号：DY20160624000141），合同约定：借款人向出借人申请授信，出借人同意授信并出借款项，授信金额206000元，期限60个月，自2016年7月7日至2021年7月7日；额度期限内，额度可循环使用；借款期限内，借款人可在三种情形中选择实际借款使用方式，其中长期使用期限为24或36个月，每月等额本息还款；借款人在授信有效期内可通过向出借人提交《额度动用申请表》申请借款，提交《额度动用申请表》时，借款人应选定款项的使用方式（长期使用、中期使用或短期使用），出借人审核通过后，出借人将借款发放至借款人在平安易贷APP所绑定的收款账户；借款人根据不同借款使用方式向出借人支付借款利息，其中还款期限36个月年利率为9.2%；每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，利息、本金、担保费均在该还款日进行支付；借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止代偿日止，借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；任何一方不履行或不完全履行本合同约定义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用。同日，姚凤梅作为甲方与平安普惠公司作为乙方签订《最高额委托担保合同》(合同编号:DY20160624000141)，主要约定：甲方委托乙方为其与出借人签订的编号为DY20160624000141的《授信及借款合同》项下在2016年7月7日至2021年7月7日期间发生的借款在最高本金金额206000元的范围内向出借人提供连带责任保证担保；担保范围为甲方作为出借人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项；保证期限为两年，自借款合同最后一个还款日起计算；甲方确认，发生债务人的任何一期应付款项逾期满80日等情形时，乙方应向出借人承担保证担保责任，无论出借人是否另行申请或者提出要求；甲方同意乙方有权收取担保费，从每一笔借款从实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额*月担保费率，其中还款期限为36个月的，月担保费率为0.49%；乙方履行保证责任后有权向甲方追偿，甲方应向乙方履行担保责任后向乙方支付全部追偿款：乙方代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息及违约金等，乙方为追偿、催收上述款项所产生的一切费用包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等；甲方履行担保责任后，甲方应自乙方履行担保责任（即代偿）之日起，以乙方代偿金额为基础，按每日1‰的标准向乙方支付代偿滞纳金；甲方未按时足额支付担保费、追偿款项或支付代偿滞纳金的，甲方应承担乙方为追偿所支出的一切费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公证费、公告费、执行费、律师费、差旅费以及其他费用。同日，重庆金安公司作为甲方与平安普惠公司作为乙方签订《最高额保证合同》（编号DY20160624000141），约定乙方为借款人姚凤梅与甲方签订的编号DY20160624000141《授信及借款合同》提供保证，担保债权的最高本金余额为206000元，在本合同第一条所确定的主债权发生期间届满之日被确定属于本合同之被担保主债权的基于该主债权至本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用，因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定，根据该两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；保证责任为连带保证责任；担保期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算；若出借款人在主合同约定的付息日或还本日未按约定向甲方进行清偿，则无论甲方是否向乙方发出债务履行催告通知，乙方都在主合同约定的付息日或还本日起第八十一天按本合同约定承担担保责任，即乙方将向甲方发出代偿通知告知其履行担保责任，乙方向甲方发出代偿通知之日为代偿日。同日，姚凤梅作为甲方与平安普惠公司作为乙方签订《最高额反担保抵押合同》（编号：DY20160624000141）主要约定：基于上述的《授信及借款合同》及《最高额委托担保合同》《最高额保证合同》，姚凤梅提供其名下的座落于肇庆市××州区××南路××房及××号车房（产权证号:粤房地证字第××号）向乙方提供反担保，担保最高本金金额为206000元，抵押担保范围包括乙方根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证责任项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用、借款人在委托担保合同项下的全部义务和债务包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用）。其后双方就肇庆市××南路×号×幢×房前往肇庆市国土资源局办理最高额抵押登记手续，抵押登记不动产证明证号为：粤（2016）肇庆市不动产证明第0006740号，该不动产证明证载明：权利人为平安普惠融资担保有限公司，坐落肇庆市柑园南路23号C幢905房，产权证号Ｃ1××93，抵押方式为最高额抵押，债权数额206000元。2017年5月4日，姚凤梅作为借款人与重庆金安小额贷款有限公司作为出借人签署一份编号DY20170502018240《借款合同》主要约定：借款人申请动借款206000元，期限36个月，借款还款方式每月等额本息，借款年利率9.2%，借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。依照姚凤梅确认的还款计划表，其分36期归还欠款，每期还款7579.34元，包括每期担保费1009.4元，等额本息6569.94元。同日，姚凤梅与平安普惠公司签署《补充协议》，主要约定：甲方同意为甲方与出借人签署的编号DY20170502018240《借款合同》提供担保，甲方收取乙方每月担保费1009.4元，担保费支付时间36个月。2017年5月4日，重庆金安公司向姚凤梅发放贷款206000元，姚凤梅归还了1-17期欠款（每期7579.34元），第18期之后的款项至今没有归还。2019年1月24日，平安普惠公司履行担保责任进行代偿，向重庆金安公司支付代偿款119740.02元（其中本金115751.22元，利息3009.87元，罚息978.93元（按照每期期供本金和利息*0.1%当期逾期天数计算），重庆金安公司出具《履行保证责任证明书》，载明：因姚凤梅未按期还款，平安普惠公司在2019年1月23日代偿本息合计119740.02元，保证责任已经全部履行完毕。原告确认，代偿金额是与重庆金安公司确认，但没有经向被告确认。平安普惠公司代偿后，姚凤梅未能向平安普惠公司偿还代偿款及其他费用，为此平安普惠公司向法院提起诉讼。为实现本案债权，平安普惠公司与广东余黎张律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，并委托该律师事务所的律师代理处理本案，约定律师费用10000元，2019年3月13日，广东余黎张律师事务所向平安普惠公司开具金额为10000元的律师费发票。在诉讼过程中，平安普惠公司向本院申请财产保全，本院经审查依法作出（2019）粤1202民初第973号民事裁定书并查封了姚凤梅名下的肇庆市××州区××南路××房（房产证号：Ｃ1××93），原告为此支付财产保全保险费1000元。另查明：重庆金安公司于2014年12月25日登记成立，属有限责任公司（台港澳与境内合资），其法定代表人邹宣戈，经营范围：在全国范围内开展各项贷款、票据贴现、资产转让业务[以上业务仅限于通过互联网方式线上开展（除重庆市主城九区外）]，融熠有限公司持有该公司90.62%股权，平安普惠企业管理有限公司持有该公司9.38%股权；平安普惠企业管理有限公司属有限责任公司（台港澳法人独资），融熠有限公司持有该公司100%股权。平安普惠公司于2007年12月25日登记成立，属有限责任公司（外国法人独资），经营范围：融资性担保业务:贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、再担保、债券担保。其他业务:诉讼保全担保,投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务;与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务;以自有资金进行投资;保险兼业代理(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)，融熠有限公司持有该公司100%股权。本院认为：本案为追偿权纠纷。被告姚凤梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃对原告提供的证据进行质证的权利，并承担举证不能的法律后果，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席审理。平安普惠公司作为涉案《授信及借款合同》的保证人，在被告未依约清偿贷款本息的情况下，承担保证责任，代被告向重庆金安公司清偿了债务，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”，现其行使追偿权，要求被告向其清偿代偿款符合法律规定，本院予以支持。平安普惠公司向重庆金安公司清偿的款项中包括借款本金115751.22元、利息3009.87元、罚息978.93元，其中借款本金属于被告应向重庆金安公司承担的清偿义务，平安普惠公司代偿全部尚欠借款本金符合合同约定，其主张向被告追偿代偿的本金115751.22元，本院予以支持。对于代偿的利息3009.87元、罚息978.93元以及平安普惠公司主张的担保费用3667.49元，因重庆金安公司不具备金融机构经营资质，故其与被告之间实际形成民间借贷法律关系，应当遵循民间借贷的法律规定计算被告应付的利息、罚息等费用；虽平安普惠公司与重庆金安公司属于两个独立的法人，但其股东之间存在关联性，且股权持有方式均为股东融熠有限公司100%控股，故本院据此认定平安普惠公司与重庆金安公司属于关联企业，两公司利益高度一致，重庆金安公司已经向被告计收利息及罚息，平安普惠公司又向被告按月收取担保费用，故平安普惠公司按月收取的担保费本院认定同属于借款利息。经本院核定，涉案借款被告应当支付的利息为借款合同约定的年利率9.2%、担保费1009.4元/月（折合年利率5.88%），年利率共计为年利率15.08%，未超过年利率24%的限制性规定，合法有效，被告应当按照上述标准支付借款利息、担保费，据此计算利息为3009.87元，担保费为2060.76元[115751.22元（尚欠借款本金）×月利率0.49%×3个月19天]，原告超过上述数额的担保费诉请，不予支持。罚息部分，计算罚息的三期还款为2018年11月4日期应还本金5682.51元、利息887.43元，2018年12月4日期应还本金5726.08元、利息843.86元，2019年1月4日期应还本金5769.98元、利息799.96元，该三期款项，既按当期本金计算利息，又以当期本金及利息为基数按每日1‰计算罚息，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条及第三十条的规定，该三期款项的利息及罚息总和，超过年利率24%的部分，本院不予支持，则该三期的欠款本金的罚息计至2019年1月23日为5682.51元×（24%-15.08%）÷365天×80天+5726.08元×（24%-15.08%）÷365天×50天+5769.98元×（24%-15.08%）÷365天×19天=207.86元。对于原告有权主张的代偿额度，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十三条“保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。”原告自行履行保证责任，其超过主债权范围代偿的部分，无权向债务人进行追偿，因此对于原告主张超过118968.95元（115751.22元+3009.87元+207.86元）部分的代偿款项，本院不予支持。对于滞纳金问题。根据《最高额委托担保合同》的约定，平安普惠公司履行保证责任后，被告应自平安普惠公司履行保证责任之日起，以代偿金额为基础，按每日1‰的标准向平安普惠公司支付代偿滞纳金。结合被告与重庆金安公司的民间借贷关系及上述平安普惠公司与重庆金安公司之间的关联关系，原告计算滞纳金的标准每日0.1%（年利率超过36%）明显过高，参照民间借贷相关法律规定，本院予以调整为未还借款本金为基数按照年利率24%自2019年1月23日起计至清偿日止，暂计至2019年2月13日为1598.32元（115751.22元×24%÷365天×21天）。原告平安普惠公司诉求超过上述范围的，本院不予支持。对于原告诉求的律师费10000元和为实现债权支出的诉讼保全保险费1000元。原告主张依据合同的约定，被告姚凤梅未依约向原告返还代偿款及支付利息、罚息，则原告向被告姚凤梅催收前述款项而产生的一切费用均由被告承担。结合原告的举证情况，对于原告已实际支付的律师费10000元及担保费1000元，应当由被告姚凤梅承担。平安普惠公司与姚凤梅就案涉抵押物肇庆市××南路×号×幢×房（产权证号：Ｃ1××93）依法办理了抵押登记手续，并约定了抵押担保范围、期限等事项，没有违反法律规定，故在姚凤梅未能向平安普惠公司偿还代偿款时，平安普惠公司有权就该抵押物折价、拍卖、变卖的价款在本院支持的案涉债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第三十条、《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告姚凤梅应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付代偿款118968.95元；二、被告姚凤梅应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付担保费2060.76元；三、被告姚凤梅应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付代偿款滞纳金（以115751.22元为基数，从2019年1月23日起按年利率24%计算至付清之日止，暂计至2019年2月13日为1598.32元）；四、被告姚凤梅应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付律师费10000元；五、被告姚凤梅应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付保险费1000元；六、如被告姚凤梅逾期未履行本判决第一、二、三、四、五项所确定的义务，原告平安普惠融资担保有限公司有权以被告姚凤梅位于肇庆市端州区××南路×号×幢×房折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；七、驳回原告平安普惠融资担保有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3018元，财产保全申请费1199.61元，合共4217.61元（原告平安普惠融资担保有限公司已预交），由被告姚凤梅负担4160.70元，在本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告，原告负担56.91元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  张伟强审 判 员  李志鹏人民陪审员  黎瑞英二〇一九年六月十七日书 记 员  钱颖连