湖南省津市市人民法院 刑 事 判 决 书 (2017)湘0781刑初52号 公诉机关津市市人民检察院。 被告人张湘，男，1960年7月15日出生于湖南省津市，汉族，高中文化，原系银行职员，住津市。因涉嫌犯诈骗罪，被津市市公安局网上追逃，于2015年11月21被长沙市公安局治安管理支队行动大队抓获，21日至28日临时羁押在长沙市第二看守所，23日被津市市公安局刑事拘留，同年12月30日被津市市公安局决定取保候审，2016年10月21日被逮捕。现羁押于津市市看守所。 辩护人羿保刚，湖南正泰律师事务所律师。 辩护人向阳，湖南秦明律师事务所律师。 津市市人民检察院以津检刑诉[2017]50号起诉书指控被告人张湘犯诈骗罪，于2017年6月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员瞿长军担任审判长，和审判员庞延文、人民陪审员刘仕柏参加的合议庭，于2017年9月29日、2019年7月2日公开开庭进行了审理。书记员黄艳、兰毅担任记录。津市市人民检察院指派检察员向阳葵、汪琪出庭支持公诉，被告人张湘及其辩护人羿保刚、向阳到庭参加了诉讼。期间，延期审理2次，延长审理期限1次，中止审理1次。本案现已审理终结。 津市市人民检察院指控:2012年8月，被告人张湘向其前妻石某虚构可投资他人企业入股分红的事实，并承诺支付4分月息，多次向石某借款数十万元（案发前已归还）用于炒股等。2012年10月至2014年12月间,梁某1、钟某、吴某1、张某1、张某2、梁某2、张某3等人通过石某知晓张湘能投资企业入股分红，并可获取高额利息的消息后，便分别通过石某表达欲借钱给张湘的意愿。张湘明知梁某1等人是在确信其虚构借款用途后才作出的借款决定，但仍予以答应。随后，张湘以借款的方式先后骗得7名被害人钱款共计120.84万元，用于炒股、支付被害人本息、个人消费等。其中，投入股市亏损364035.28元,支付7名被害人本息约36.77万元、个人开支476664.72元。2015年2月，张湘因无钱支付本息，对被害人谎称投资企业资金链断裂需推迟归还借款，后离开津市到长沙，同年11月21日被公安机关抓获归案。案发后，张湘已退赃款13万元。其具体犯罪事实如下： 1、2012年10月初的一天,梁某1从石某处得知被告人张湘能投资企业入股分红，并按月支付高息后，通过石某向张湘表达借款意愿。张湘先后2次以借款方式骗得梁某1钱款共计19.55万元。张湘在案发前归还被害人梁某1本息10.17万元，案发后给梁某1退还赃款1.67万元。 2、2013年4月的一天,钟某从石某处得知被告人张湘能投资企业入股分红，并按月支付高额利息后，欲借钱给张湘用于投资。张湘对钟某承诺投资资金绝对安全后，分3次以借款方式骗得钟某钱款共计6.79万元。张湘在案发前归还被害人钟某本息共计5.64万元,案发后给钟某退还赃款3300元。 3、2013年9月的一天,吴某1在梁某1、石某处得知被告人张湘能投资企业入股分红，并按月支付高额利息后，欲借钱给张湘。张湘向吴某1承诺投资资金绝对安全后，分多次以借款方式骗得吴某1钱款共计39.6万元。张湘在案发前归还被害人吴某1本息共计11.75万元，案发后给吴某1退还赃款3.58万元。 4、2014年3月的一天,张某1从石某、吴某1处得知被告人张湘能投资企业入股分红,并按月支付高额利息后，欲借钱给张湘。张湘向张某1谎称其借款有保障后，分2次以借款方式骗得被害人张某1钱款共计24.1万元。张湘在案发前归还被害人张某1本息共计4.15万元,案发后给张某1退还赃款3.75万元。 5、2014年3月，张某2从张某1处得知被告人张湘能投资企业入股分红，并按月支付高额利息后，便通过张某1表达欲借钱给张湘用于投资。张湘先后2次以借款方式骗得被害人张某2钱款共计19.1万元。案发前，张湘已支付张某2利息3.3万元。 6、2014年9月初的一天,梁某2从石某、钟某等人处得知被告人张湘能投资企业入股分红,并支付高额利息后，通过石某向张湘提出欲借款给张湘用于投资。张湘分2次以借款方式骗得被害人梁某2钱款共计7.76万元。张湘在案发前归还被害人梁某2本息共计1.52万元，案发后给梁某2退还赃款6700元。 7、2014年10月的一天,张某3从石某处得知被告人张湘能投资企业入股分红,并支付高额利息后，通过石某向张湘表达欲借钱给张湘。张湘先后2次以借款方式骗得被害人张某3钱款共计3.94万元。张湘在案发前支付被害人张某3利息2400元，案发后给张某3退还赃款2000元。 指控证据有：1、津市市公安局受案登记表、立案决定书，被告人张湘的户籍材料,张湘出具的欠条,张湘的银行卡、信用卡交易流水、不动产房屋登记信息证明、住房公积金账户明细查询清单等书证；2、证人石某、黄某2、吴某2等的证言；3、被害人吴某1、梁某1、梁某2、钟某、张某1、张某3的陈述；4、被告人张湘的供述与辩解；5、湘源涛会鉴字（2016）8号会计鉴定意见。 津市市人民检察院认为，被告人张湘以非法占有为目的，以高额利息为诱饵，虚构投资企业入股分红的事实，骗取他人财物84.07万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。提请本院依法判处。 被告人张湘辩称他借款用于炒股，并非诈骗，其行为不构成诈骗罪。 被告人张湘的辩护人的辩护意见是：被告人张湘向她人借钱用于炒股，支付借款利息，还偿还了部分本金，后因支付高额利息、炒股亏损，造成部分借款本金不能偿还，张湘没有挥霍借款，在主观上没有非法占有的故意，其行为不构成诈骗罪。 经审理查明： 一、2009年至2014年8月期间，被告人张湘的负债情况。 （一）2009年至2011年间，被告人张湘分别向彭某、徐某1、徐某2借款4万元、3万元、20万元，共计27万元，用于炒股、支付借款利息、父母治病等。后被告人张湘偿还了徐某2本金11万元。 以上事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认： 1、证人彭某的证言及借条，证明2009年，他借给张湘4万元，至2016年9月止，张湘共支付利息3万元左右。 2、证人徐某1的证言及借条，证明2009年，他借给了张湘3万元，至2016年10月止，张湘共支付利息2.7万元左右。 3、证人徐某2的证言及借条，证明2011年4月7日，他借给张湘20万元。后张湘给他还款共计11万元，支付利息29148.5元。 4、被告人张湘的供述，证明2009年上半年，他分别向徐某1、彭某借款3万元、5万元，每季度按贷款利率支付利息，借款本金一直没有还。2011年4月7日，他向徐某2借款20万元，后分多次还款共计11万元，共支付利息29148.5元。上述借款用于炒股、父亲治病、支付利息。 （二）2012年8月，被告人张湘向其前妻石某虚构投资他人企业、获取高额分红的事实，并承诺支付4分月息，向石某借款用于炒股，且按约定按月支付利息。2012年10月至2014年8月,石某的朋友梁某1、吴某1、钟某、张某1、张某2等人通过石某等人得知张湘能投资企业入股分红，可获取高额利息的信息后，分别通过石某表达欲借款给张湘的意愿,张湘予以答应。随后，梁某1、吴某1、钟某、张某1、张某2先后给张湘借款共计74.75万元，其中，梁某119.55万元、吴某131.1万元、钟某4.85万元、张某19.55万元、张某29.7万元。张湘将借款用于炒股、支付借款本息、家庭支出等。其中，支付梁某1、吴某1、钟某、张某1、张某2至2014年9月的利息18.5万元。 以上事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认： 1、证人石某的证言及其银行交易流水，证明梁某1于2012年10月、2013年12月8日先后给张湘借款5万元、15万元，借款时均按月息3分扣除了当月利息，共计4500元。至2015年1月止，她以转账或支付现金的方式代张湘给梁某1支付利息10.2万元（不含借钱时扣除的利息，其中至2014年9月利息7.5万元）。2015年2月，张湘给梁某1还款1200元。 吴某1于2013年9月、2013年11月、2014年4月分别借给张湘10万元、10万元、13万元，借款时均按月息3分扣除了当月的利息，共计1.9万元。至2014年9月止，张湘通过她以转账或付现金的方式给吴某1支付利息7.7万元（不含借款时扣除的当月利息）。 钟某于2014年3月、10月分别给张湘借款5万元、2万元，借款时均按月息3分扣除了当月利息。至2015年1月止，张湘通过她给钟某网转利息1.59万元（不含借款时扣除的当月利息，其中至2014年9月的利息0.9万元）。2015年1月，张湘给钟某偿还本金3万元。 张某1于2014年3月、7月28日分别给张湘借款5万元，借款时均按月息3分扣除了当月利息，共计0.45万元。至2014年9月止，张湘通过她给张某1按月支付利息共计9000元（不含借款时扣除的当月利息）。 张某2于2014年3月给张湘借款10万元，借款时按月息3分扣除了当月利息3000元。至2014年9月止，张湘通过她给张某2按月支付利息共计1.5万元（不含借款时扣除的当月利息）。 2、证人梁某1的证言、银行交易流水、借条，证明她和张湘的前妻石某系朋友关系。2012年，她和石某在QQ聊天时得知张湘在信用社工作时帮助过很多人，现在这些人发财了，想帮助张湘，要张湘投资入股分红，石某在张湘那里放了一些钱，月息4分。她通过石某征得张湘同意后，在张湘那里放了一些钱，月息3分，张湘承诺保证资金安全。她于2012年10月和2014年1月先后借给张湘5万元、15万元，借款时均按月息3分扣除了当月利息，共计4500元。至2015年1月止，张湘通过石某给她按月支付利息共计10.2万元（不含借钱时扣除的当月利息，其中2014年9月前利息7.5万元）。2015年2月、2016年1月，张湘分别给她还款1200元、1.67万元。 3、证人吴某1的证言、银行交易流水、借条，证明她得知梁某1通过石某联系给张湘借钱拿利息的信息后，便向石某了解相关情况，石某对她说，她的前夫张湘在银行从事信贷工作时帮助过很多人，现在这些人都发财了，想感谢张湘，要张湘投资入股，但张湘没有钱。她问石某能否放点钱到张湘那里，石某说可以，月息3分。张湘也说了以上的这些话，还说保证资金安全。她觉得利息较高，张湘又在银行工作，很可靠，决定给张湘借钱。她于2013年9月、2013年12月、2014年1月先后给张湘借款10万元、10万元、13万元，借款时均按月息3分扣除了当月利息，共计1.9万元。至2014年9月止，张湘给她按月支付利息共计7.7万元（不含借钱时扣除的当月利息）。 4、证人钟某的证言、银行交易流水、借条，证明她和石某系朋友关系，通过石某认识其前夫张湘。2013年下半年，张湘经常喊她和吴某1、张某1、梁某2等人在一起吃饭，吃饭时，张湘和石某都说张湘在农村商业银行上班，以前从事信贷工作时帮助过许多人，这些人都发财了，想报答张湘，要张湘投资入股分红，张湘想找她们借钱投资，月息3分，并保证投资安全。她看吴某1等人已经借钱给张湘，张湘按时支付利息，心动了。她分2次借给张湘7万元，其中1次5万元，1次2万元，借款时均按月息3分扣除了当月利息。至2015年1月止，石某通过支付现金或转账的方式给她按月支付利息共计1.59万元（其中至2014年9月的利息0.9万元）。2015年1月，张湘给她偿还本金3万元。张湘于2015年2月6日、2016年1月10日分别给她还款230元、3300元。 5、证人张某1的证言、银行交易流水、借条，证明她与石某、吴某1、钟某系朋友关系。有一次，吴某1对她说，她放钱到张湘那里月息3分，张湘付息很准时，还说张湘在银行工作，以前帮助过很多老板，这些老板都发财了，想帮助张湘，要他拿点钱投资，所以张湘要吴某1放一些钱到他那里，她因此相信了张湘。2014年3月、8月，她分别给张湘借款5万元，借款时均按月息3分扣除了当月利息，共计4500元。她的妹妹张某2得知其放钱到张湘那里月息3分的信息后，也想放钱到张湘那里，她征得张湘同意，并在张湘保证资金安全的情况下，张某2于2014年3月给张湘借款10万元，借款时按月息3分扣除了当月利息3000元。至2014年9月止，张湘给她按月支付利息共计9000元，给张某2按月支付利息共计1.5万元（均不含借款时扣除的利息）。 6、津市市城镇职工医疗保险住院费用结算单，证明2011年9月至2012年2月，张湘的父亲张某4住院费用160286.02元。 7、被告人张湘的供述，证明2012年9月底，梁某1借给他5万元，先扣了利息1500元。2013年12月，梁某1追加了借款15万元，先扣了利息3000元。他按月息4分将利息转给石某，由石某按月转交给梁某1，听说石某给梁某1付的3分息。2015年2月、2016年1月，他给梁某1分别还款1200元、1.67万元。 吴某1于2013年9月4日、11月2日，2014年4月先后给他借款10万元、10万元、13万元，借款时均按3分月息扣了当月利息。他按月息4分将利息转给石某，由石某按月支付给吴某1。他借的这些钱用于炒股和支付他人利息。 2014年3月、10月，钟某先后给他借现金5万元、2万元，借款时均按月息3分扣除了当月利息。他按月息4分将借款利息转给石某，通过石某向钟某按月支付利息。2015年1月，他给钟某偿还本金3万元。2015年2月、2016年1月，他给钟某分别还款230元、3300元。他借的这些钱用于炒股和支付他人利息。 2014年3月，张某1、张某2分别给他借款5万元、10万元，借款时均按月息3分扣除了当月利息。2014年7月28日，张某1给他借款5万元，借款时按月息3分扣除了当月利息。至2014年9月止，他按月息4分按月将借款利息转给石某，由石某支付给张某1、张某2。他借的这些钱用于炒股和支付他人利息。 二、2014年9月至11月，被告人张湘继续虚构事实，隐瞒事实真相，骗取他人财物的事实。 2014年9月4日至19日，被告人张湘的普通账户资金余额为600余元，融资账户资金余额为3万余元，普通账户市值、融资账户市值均为0。2014年9月至11月期间，被告人张湘在因家庭支出、炒股亏损、支付借款本息等欠下100余万元债务的情况下，仍以投资企业入股分红为名，以支付高额利息为诱饵，骗取被害人吴某1、张某1、张某2、梁某2的婆婆黄某1、张某3等44.15万元，其中骗取吴某18.5万元、张某114.55万元、张某29.4万元、黄某17.76万元、张某33.94万元。至2015年1月止，被告人张湘除以支付利息的名义给付吴某13.8万元、张某12.55万元、张某21.8万元、梁某20.87万元、张某30.24万元外，余款用于炒股亏损、偿还借款本息、家庭开支等。 2015年2月6日，被告人张湘给石某的银行账户转账1.8万元，石某将其中的7000元分给吴某1等人，其中吴某12500元、张某12600元、梁某2470元。2015年6月23日、8月15日，张湘给张某1分别退赔2000元、5000元，共计7000元。2015年7月26日、8月15日，张湘给梁某2分别退赔1500元、5000元，共计6500元。2015年12月30日，张湘给吴某1退赔2万元；2016年1月10日，张湘给吴某1等人退赔8万元，其中吴某11.58万元、张某13.75万元、梁某26700元。2016年1月20日，张湘归还石某借款3万元，石某给张某3转账2630元。 在本案审理期间，被告人张湘及其亲属退赔了被害人及债务人48万元，取得了被害人的谅解。 以上事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认： 1、证人石某的证言及银行交易流水，证明2014年10月，吴某1给张湘借现金10万元，借款时按月息3分扣除了当月的利息及以前借款的当月利息共计1.5万元。至2015年1月止，张湘通过她以转账的方式给吴某1支付利息3.8万元。 张某1于2014年10月通过转账给张湘借款15万元。张某2于2014年10月30日通过转账给张湘借款10万元。借款时均按月息3分扣除了当月的利息。至2015年1月止，张湘通过她给张某1支付利息2.55万元，给张某2支付利息1.8万元（均不含借款时扣除的当月利息）。 梁某2的婆婆给张湘借过2笔钱共计8万元，其中2014年9月5万元、2014年10月3万元。借款时均按月息3分扣除了当月利息。张湘通过她以现金或转账的方式支付利息8700元（不含借款时扣除的当月利息）。 张某3给张湘借过2笔钱共计4万元，其中2014年11月借现金2万元，借款时扣除当月利息600元；2014年12月借现金2万元。张湘通过她以转账的方式给张某3支付利息2400元。 2015年2月，张湘给她汇款1.8万元，她按比例给吴某1等人分了7000元，其中吴某12500元、张某12600元、梁某2470元。2016年1月20日，张湘给她汇入3万元后，她给张某3约3000元。 2、被害人吴某1的陈述及借条，证明2014年9月21日，她借给张湘10万元，从其尾号为2233的工商银行账户取款8.7万元转存到张湘尾号为6001的工商银行账户，扣除了此次借款及前3次借款的当月利息。至2015年1月止，张湘给她支付利息3.8万元。张湘于2015年2月6日、12月30日，2016年1月10日分别给其退款2500元、2万元、1.58万元。 3、银行交易流水，证明2014年9月21日，吴某1尾号为2233的工商银行账户取款8.5万元存入张湘尾号为6001的工商银行账户。 4、被害人张某1的陈述及借条，证明2014年9月，她的15万元理财产品到期后，打电话问张湘要不要钱，张湘说接受，她将14.55万元转账到石某提供的账户上，扣了此次借款的当月利息4500元。她的妹妹张某2于10月30日给张湘借款10万元，她从其工商银行账户转款3.65万元到石某的工商银行账户，还从她母亲杨浮珍尾号为3650的工商银行账户转账5万元到石某的工商银行账户，扣了1.35万元利息，含自己给张湘前3次借款的11月利息7500元。至2015年1月止，张湘给她支付利息2.55万元，给张某2支付利息1.8万元（均不含借款时扣除的利息）。张湘于2015年2月6日、6月30日、8月15日，2016年1月10日分别给其还款2600元、2000元、5000元、3.75万元。 5、银行交易流水，证明2014年9月26日，张某1尾号为4709的工商银行账户转账145500元到张湘尾号为6001的工商银行账户；2014年10月30日，张某1尾号为4709的工商银行账户转账36×××00到石某尾号为2806的工商银行账户，杨浮珍尾号为3650的工商银行账户转账5万元到石某尾号为2806的工商银行账户。 6、证人梁某2的证言、被害人黄某1的陈述及借条，证明2014年，梁某2通过石某认识了张湘，石某说张湘在农商银行从事信贷工作，以前帮助过很多朋友，这些朋友现在要回报他，要他拿点钱投资。吴某1、张某1等人给张湘借钱后对梁某2说，张湘支付利息很准时，且保证资金安全。因此梁某2相信了张湘，便借钱给他。2014年8月底9月初，梁某2在石某的家里通过石某借给张湘5万元现金，石某当场支付了1500元利息。2014年9月27日，梁某2在刘聋子家常菜馆借给张湘3万元现金，当场扣除利息900元。因这些钱是梁某2的婆婆黄某1的，张湘出具的借条上写的是梁某2婆婆的名字，但把黄某1写成了黄忠英。至2015年1月止，张湘通过石某给梁某2支付利息8700元。张湘于2015年2月6日、7月26日、8月15日，2016年1月10日分别给梁某2退还470元、1500元、5000元、6700元。 7、被害人张某3的陈述及借条，证明2014年10月，她听石某说，张湘以前在信用社搞信贷时帮助过很多人，这些人搞生意发财了，要报答张湘，投钱给那些人，利润很高。她知道石某及其朋友把钱放到张湘手里拿利息后，跟石某说也想把钱借给张湘拿利息，石某答应了。2014年11月左右，她将1.94万元交给石某，月底又给石某2万元，但没有扣息，张湘给她出具了4万元的借条。张湘通过石某给她支付利息2400元。她借钱时没有和张湘见面，直接把钱交给石某，张湘把借条打好后，由石某带给她。张湘从看守所出来后，通过石某给她退还了2000元。 8、银行交易流水，证明2015年2月6日，张湘转账1.8万元给石某，石某转账给吴某1等人7000元，其中梁某11200元、吴某12500元、钟某230元、张某12600元、梁某2470元。2015年6月23日、8月15日，张湘从其尾号为7867的工商银行账户分别转账2000元、5000元到张某1尾号为4709的工商银行账户。2015年7月26日、8月15日，张湘从其尾号为7867的工商银行账户分别转账1500元、5000元到梁某2尾号为8892的工商银行账户。2016年1月20日，张湘给石某尾号为2806的工商银行账户汇款3万元，当日石某从该账户转账2630元到张某3尾号为0287的工商银行账户。 9、收条，证明2015年12月30日，吴某1收到张湘退款2万元。2016年1月10日，梁某1、吴某1、钟某、张某1、梁某2分别收到张湘退款1.67万元、1.58万元、3300元、3.75万元、6700元。 10、方正证券股份有限公司常德武陵大道证券营业部出具的张湘股票账户总资产、总负债、净资产情况，证明2014年9月4日至9月19日，张湘的普通账户资金余额600余元、融资账户资金余额3万余元、普通账户市值0、融资账户市值0。 11、收条、谅解书，证明2019年6月，被害人吴某1、张某1、张某2、黄某1、张某3收到张湘的退赔款后，对张湘的行为表示了谅解。 12、被告人张湘的供述，证明2014年9月21日，吴某1给其借款10万元，但只转账8.5万元，扣除了此次借款的当月利息及前3次借款的当月利息1.5万元。他按月息4分将利息转给石某，由石某按月支付给吴某1。他借的这些钱用于炒股和支付他人利息。 张某1于2014年9月26日给其借款15万元，张某1只转账14.55万元到他的工商银行账户，扣除了此次借款的当月利息4500元。张某2于2014年10月给其借款10万元，张某1、杨浮珍转账8.65万元给石某，扣除了当月利息及张某2前次借款利息6000元、张某13次借款利息7500元。他按4分月息按月将借款利息转给石某，由石某支付给张某1、张某2。他借的这些钱用于炒股和支付他人利息。 梁某2分2次给他借过8万元，其中2014年8月底9月初借现金5万元，当场扣除利息1500元；2014年9月27日借现金3万元，当场扣除利息900元。他按月将利息转给石某，由石某支付给梁某2。他借的这些钱用于炒股和支付他人利息。 张某3于2014年10月底给其借过2次钱，每次2万元，由石某代收后转交给他。他给张某3付利息3600元，其中石某网转利息2400元，借款时当场扣利息1200元。他借的钱用于支付了他人利息。 从借梁某2的钱开始，他的资金出现问题，此时欠账100余万元，如果梁某2、张某2等人不借钱给他，他没有钱支付利息，事情就会曝露，坚持不到2015年1月。2015年2月6日，他给石某汇款1.8万元，石某告诉他分给吴某1等人7000元，其中梁某11200元、吴某12500元、钟某230元、张某12600元、梁某2470元，余款1.1万元归自己。2015年6月，他给张某1汇款2000元。2015年8月15日，他分别给张某1、梁某2汇款5000元。2015年12月30日给吴某1还款2万元。2016年1月10日，他给吴某1等人还款8万元，其中梁某11.67万元、吴某11.58万元、钟某3300元、张某13.75万元、梁某26700元。 以上事实，还有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认： 1、证人石某的证言，证明2012年8月，她从北京回到津市后遇到了张湘，张湘说他以前搞信贷工作时帮助过很多人，现在这些人搞生意发财了，想帮助他，要他投资入股分红，利润很高，他投了点钱。她相信张湘，先后给他借了一些钱，张湘承诺支付4分月息。她的同学、朋友梁某1、吴某1、钟某、张某1、梁某2等人陆续知道后，问她给张湘借钱的情况，她将张湘对她说的话告诉了她们。她的这些朋友想借钱给张湘，要她问张湘能否接受，张湘表示同意后，她们通过她或者直接给张湘借了一些钱，张湘对她们说过借给他的钱很安全，要她们放心。张湘按月息4分按月将利息转到她尾号为2806的工商银行账户，她再按月息3分将利息转到梁某1等人的银行账户，从中赚取1分的利息。2015年七八月份，张湘从长沙回到津市，约她到茶楼见面，说借的钱用于了炒股。 2、被告人张湘的供述，证明2012年，他和石某取得联系，得知其在外面放贷收4分的利息，现在想回津市生活后，便想找石某借钱炒股。为了让石某相信他，他编造了1个理由，说他以前在信用社从事信贷工作时帮助过一些人，现在这些人发财了想帮助他，要他投资企业入股分红，投资回报高，同时承诺给石某4分月息。石某的朋友给其借钱时，他也对她们说过，但他们没问钱的具体用途，他承诺保证资金安全。他借梁某1、吴某1等人的钱，按月息4分支付利息，息钱转到石某的工商银行卡上，石某按月息3分转给梁某1、吴某1等人，余下1分利息归石某。她们第1次借钱给他时，当场按月息3分把当月利息扣掉，如果转账给他，也是扣掉当月的利息后再转账。她们再增加本金时，一种是把原有的本金和增加的本金之和按月息3分扣掉当月利息，另一种是把增加本金的当月利息扣掉。一些没有通过石某的借款，他都会给石某1分的利息。他借的这些钱除支付本息外，炒股亏损了三四十万元；为其前妻买2012年至2014年社保支出约2万元；部分偿还了2012年前的借款。 3、湖南源涛联合会计师事务所湘源涛会鉴字（2016）008号、(2017)6001号会计鉴定意见书，证明2001年9月24日至2015年4月29日，张湘的股票交易亏损409099.62元，其中，2001年9月24日至2012年8月29日亏损45064.34元；2012年8月30日至2015年4月29日亏损364035.28元。石某截留梁某1、钟某、吴某1、张某1、张某2、梁某2、张某31分利息总金额为13.17万元。 4、长沙市公安局治安管理支队行动大队出具的抓获经过、长沙市第二看守所出具的临时羁押证明，证明被告人张湘于2015年11月21日被抓获，11月21日至28日临时羁押于长沙市第二看守所。 5、津市市公安局受案登记表、立案决定书、线索来源及抓获经过，证明该局接受梁某1等人的报案后，于2015年11月2日对吴某1被骗案立案，2016年1月20日对梁某1、钟某、张某1、梁某2被骗案立案，以及被告人张湘被抓获归案的情况。 6、被告人张湘的常住人口信息，证明被告人张湘的基本情况。 本院认为：被告人张湘以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒事实真相的手段，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名及部分犯罪事实成立，但指控张湘于2012年10月至2014年8月期间向梁某1、吴某1、钟某、张某1、张某2的借款系诈骗犯罪，因无充分证据证明张湘在主观上具有非法占有他人财物的故意，不符合诈骗罪的构成要件，故对此指控不予认定。案发前，被告人张湘退赔给被害人的钱款，因未实际占有，应从诈骗数额中扣除。被告人张湘被抓获归案后，如实供述了自己的犯罪事实，可从轻处罚。案发后，被告人张湘归还了大部分借款及诈骗款项，取得了被害人的谅解，酌情从轻处罚，但其多次实施诈骗，酌情从重处罚。公诉机关建议对被告人张湘在有期徒刑十年至十二年之间量刑的意见，因指控的部分事实未予认定导致量刑偏重，量刑建议不予采纳，但并处罚金的意见符合法律规定，予以采纳。 对于被告人张湘提出的他借款用于炒股，并非诈骗，其行为不构成诈骗罪的辩解意见，以及其辩护人提出的被告人张湘向他人借钱用于炒股，支付借款利息，还偿还了部分本金，后因支付高息、炒股亏损，造成部分借款本金不能偿还，张湘没有挥霍借款，在主观上没有非法占有的故意，其行为不构成诈骗罪的辩护意见，本院认为：被告人张湘虽于2012年10月前尚欠他人债务20余万元，但尚在其偿还能力范围之内。2012年10月至2014年8月期间，张湘以投资入股分红为名，以支付高额利息为诱饵，接受梁某1、吴某1、钟某、张某1、张某2等人的借款用于炒股，想通过炒股赚钱偿还债务，此时非法占有他人财物的主观故意尚不明显。2014年9月，张湘向梁某1、吴某1、钟某、张某1、张某2等人借款近100万元，在亏损待净、应该意识到自己无偿还能力的情况下，仍以投资入股分红为名，以支付高额利息为诱饵，继续接受吴某1、张某1、张某2、梁某2、张某3等人的款项44.15万元，用于高风险投资炒股，除8.96万元以支付利息的名义退还给吴某1、张某1、张某2、梁某2、张某3外，余款用于炒股亏损、偿还他人借款本息等，此时其非法占有他人财物的主观故意明显，符合诈骗罪的特征，构成诈骗罪。被告人张湘及其辩护人提出的上述辩解、辩护意见部分成立，部分予以采纳。 综上所述，本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下： 被告人张湘犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年10月21日起至2019年9月10日止。罚金于本判决生效后一个月内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省常德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  瞿长军 审 判 员  庞延文 人民陪审员  刘仕柏 二〇一九年六月二十七日 书 记 员  黄 艳 兰毅 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条 诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十七条第三款 …… 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条 判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条第一款 罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 ……