重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0108民初1695号原告：中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道21号，统一社会信用代码91500108903192998J。负责人：赵进，该行行长。委托诉讼代理人：陈雪松，重庆铭友律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢鸿，重庆铭友律师事务所律师。被告：孙继花，女，1979年出生，苗族，住重庆市南岸区。被告：唐军，男，1971年日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称农行南岸支行）与被告孙继花、唐军金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行南岸支行的委托诉讼代理人陈雪松到庭参加诉讼，被告孙继花、唐军经本院依法公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农行南岸支行向本院提出诉讼请求：1.孙继花、唐军共同偿还农行南岸支行截至2018年4月16日尚欠的借款本金108972.8元、利息2434.43元、罚息68.8元；2.孙继花、唐军共同支付农行南岸支行罚息和复利（罚息以截至2018年4月16日尚欠的借款本金108972.8元为基数，自2018年4月17日起至付清之日止，按《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率即按借款利率上浮50%计算，利随本清；复利以2503.23元为基数，自2018年4月17日起至付清之日止，按《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率即按借款利率上浮50%计算，利随本清）；3.孙继花、唐军共同支付农行南岸支行律师费4460元；4.农行南岸支行有权对孙继花名下的位于XXXX的房屋（房产证号：XXXX号）的房屋变卖、拍卖所得价款优先受偿；5.本案全部诉讼费由孙继花、唐军负担。事实和理由：2008年12月16日，孙继花与农行南岸支行签订了《个人购房担保借款合同》，约定农行南岸支行向孙继花发放贷款16.3万元，借款期限为240个月，自2008年12月16日起至2028年12月15日止；执行浮动利率，借款利率在借款发放日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上下浮30%确定；贷款采取等额本息还款法。若借款人未按照合同规定偿还贷款本息，则农行南岸支行将按合同利率的150%计收罚息，对应付未付的利息及罚息，按罚息利率计收复利。同时，孙继花以其名下的位于XXXX的房屋（房产证号：XXXX号）为该笔贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。2008年12月16日，农行南岸支行按照合同约定向孙继花发放了贷款16.3万元。但孙继花、唐军未按合同约定偿还借款本息。经农行南岸支行多次催收，孙继花、唐军拒不履行还款义务。为催收此笔借款，农行南岸支行委托了律师代理此案，并支付了律师费。借款发生时，唐军与孙继花系夫妻关系，且孙继花借款用于购买住房供家庭居住，系用于家庭共同生活，应当认定为夫妻共同债务，唐军应当对孙继花的债务承担共同清偿责任。农行南岸支行经催收未果，遂诉至本院，要求判如所请。孙继花、唐军均未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见。经审理查明：2008年12月16日，农行南岸支行（贷款人）与孙继花（借款人、抵押人）签订一份《个人购房担保借款合同》，约定：1.孙继花向农行南岸支行借款16.3万元用于购买房产；2.借款期限为240个月，借款期限自2008年12月16日起至2028年12月15日止；3.借款利率执行浮动利率，以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮30%确定，执行年利率4.284%，浮动利率下借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人、保证人、抵押人；4.对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；5.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算罚息，自借款到期之日起，按逾期罚息借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；6.借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；7.抵押人同意以融侨苹果城03-1202设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。尔后，孙继花（抵押人）与农行南岸支行（抵押权人）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定孙继花将其名下的位于XXXX号的房屋（房产证号：XXXX号）为向农行南岸支行的前述借款提供抵押担保并办理了登记。2008年12月16日，农行南岸支行向孙继花支付了借款本金16.3万元，但孙继花未按合同约定偿还借款本息，存在未足额偿还借款本息超过90天的情形。截至2018年4月16日，孙继花尚欠农行南岸支行借款本金108972.8元、利息2434.43元、罚息68.8元。农行南岸支行多次催收未果后，诉至本院，请求判如所请。另查明，农行南岸支行与重庆铭友律师事务所于2018年5月5日签订一份《委托代理协议（主诉案件）》，约定重庆铭友律师事务所接受农行南岸支行的委托代为进行对孙继花提起诉讼的代理服务工作，农行南岸支行应为此向重庆铭友律师事务所支付律师费4460元。2018年5月24日，农行南岸支行向重庆铭友律师事务所支付律师代理费4460元。孙继花与唐军于2002年4月24日登记结婚，本案所涉借款产生于二人夫妻关系存续期间。以上事实有《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房产证、个人借款凭证、逾期明细表、《委托代理协议（主诉案件）》、律师费发票、婚姻登记材料以及当事人陈述在卷为证，足以认定。本院认为，农行南岸支行与孙继花之间签订的《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系其真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，原、被告双方均应按其约定履行各自的义务。农行南岸支行按约履行了向孙继花支付借款本金16.3万元的义务后，孙继花亦应按照合同约定履行还本付息的义务。但孙继花在合同履行过程中，未按照合同约定履行付款义务，故农行南岸支行有权提前收回已发放借款并要求孙继花支付尚欠全部借款本息，即本院对农行南岸支行要求孙继花归还借款本金108972.8元以及截至2018年4月16日的利息2434.43元、罚息68.8元，和自2018年4月17日起至付清之日止，以108972.8元为基数，按《个人购房担保借款合同》约定的逾期罚息利率即按借款利率上浮50%计收罚息，以2503.23元为基数，按《个人购房担保借款合同》约定的逾期罚息利率即按借款利率上浮50%计收复利的诉讼请求予以支持。因孙继花以其名下房产为其债务提供抵押担保，故农行南岸支行有权对孙继花名下的位于XXXX的房屋（房产证号：XXXX号）的处置款优先受偿。关于农行南岸支行主张的律师费问题，因双方未在《个人购房担保借款合同》中对该律师费的承担进行约定，农行南岸支行在本案中主张该律师费没有事实和法律依据，本院不予支持。此外，因本案所涉债务产生于孙继花、唐军的夫妻关系存续期间，且贷款用途为购买房产，应当认定为为家庭日常生活需要所负债务，系夫妻共同债务，唐军亦应对孙继花的债务承担共同还款责任。孙继花、唐军经本院依法公告送达传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为其自行放弃诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、孙继花、唐军于本判决生效之日起10日内向中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行偿还截至2018年4月16日尚欠的借款本金108972.8元、利息2434.43元、罚息68.8元，共计111476.03元；二、孙继花、唐军于本判决生效之日起10日内支付中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行罚息和复利（罚息以截至2018年4月16日尚欠的借款本金108972.8元为基数，自2018年4月17日起至付清之日止，按《个人购房担保借款合同》约定的逾期罚息利率即按借款利率上浮50%计算，利随本清；复利以2503.23元为基数，自2018年4月17日起至付清之日止，按《个人购房担保借款合同》约定的逾期罚息利率即按借款利率上浮50%计算，利随本清）；三、在本判决确定的债权范围内，中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行有权对孙继花名下的位于XXXX的房屋（房产证号：XXXX号）拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行的其他诉讼请求。若未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2529元（中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行已预交2529元），由孙继花、唐军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  罗阳清人民陪审员  邬文碧人民陪审员  钟其凤二〇一九年六月二十五日法官 助理  周佳俊书 记 员  张贵琼