山东省济宁市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁08民终1997号上诉人(原审被告)：中国人寿保险股份有限公司泗水县支公司，住所地泗水县泗河路20号，统一社会信用代码91370831866398427W。负责人：孔明坤，经理。委托诉讼代理人（特别授权）：张勇，山东开正律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：张某1，女，2003年3月13日出生，汉族，学生，住泗水县。法定代理人：张某2（系被上诉人张某1之父），男，农民，住址同上。委托诉讼代理人（特别授权）：王磊，泗水泉源法律服务所法律工作者。上诉人中国人寿保险股份有限公司泗水县支公司因与被上诉人张某1人身保险合同纠纷一案，不服泗水县人民法院(2018)鲁0831民初2850号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年4月24日立案后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人中国人寿保险股份有限公司泗水县支公司委托诉讼代理人张勇、被上诉人张某1委托诉讼代理人王磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人寿保险股份有限公司泗水县支公司上诉请求：1、撤销(2018)鲁0831民初2850号民事判决第一项,改判上诉人支付被上诉人保险金19500元或发回重审。2、本案一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、一审判决对案涉全家福保险的赔付数额认定错误。被保险人张某1投保全家福保险，其中意外伤害保险金额40000元，意外住院医疗保额20000元，意外医疗保险金额10000元，根据全家福保险卡折约定，以上保险金额为所有被保险人总保额，上诉人所承担给付各项保险金的责任以对应的人均保险金额为限，人均保险金额等于总保额除以本卡被保险人个数，本卡折被保险人为4人，应总保额除以4，因此上诉人应当赔付被上诉人的保险金额为8500元(被上诉人的伤残保险金应以十级伤残所对应的保险比例给付，即40000/4*10%=1000元，被上诉人的意外住院医疗保额20000/4=5000元，意外医疗保险金额10000/4=2500元)。二、一审判决对案涉学生平安险的赔付数额认定错误。被保险人张某1投保学平险,其中意外伤害保额30000元，意外医疗8000元，被上诉人诉称其因意外伤害导致十级伤残,因此，被上诉人的伤残的保险金数额应以十级伤残所对应的保险比例给付,即30000*10%=3000元,而不是以全部保险额进行给付。一审对此赔付数额认定错误，应予纠正。三、被上诉人驾驶电动自行车而导致受伤，未满16周岁，违反了法律规定，依照双方合同约定及法律规定，由此导致的损失不属于保险赔偿范围，上诉人不应给予赔偿。四、根据双方合同约定及被上诉人投保的保险条款，可以明确体现本案中的理赔范围和赔偿数额计算，一审判决认定上诉人未履行说明义务缺乏依据，不应予以支持。张某1辩称，原审判决认定事实清楚，证据确实充分，程序合法，请求依法维持原判。张某1向一审法院起诉请求：1、依法判决被告履行合同，给付原告张某1保险合同约定的意外伤害医疗保险金限额及意外伤残金限额共计101342元；2、本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2018年7月1日10时许，原告驾驶电动车行驶至，与限宽水泥墩发生碰撞，摔倒受伤，被送往泗水县人民医院检查治疗、后转往济宁市人民医院，原告支出医疗费59657.9元。庭审中，原告提交以下证据：1、视频一份，证实原告张某1于2018年7月1日在桥头东处发生意外事故受伤；2、泗水县公证处公证书一份、公证费发票一份，证实事故地点经公证处现场勘验存在安全隐患，对现场证据进行保全并支付公证费1000元；3、济宁市人民医院门诊病历、住院病历、检查报告单、诊断证明，泗水县人民医院检查病历、检查报告单、诊断证明，证实原告意外受伤后住院治疗情况，同时证实原告需要二人护理；4、泗水县人民医院门诊发票、住院发票，济宁人民医院住院发票、用药明细，证实原告住院共支出医疗费59657.9元。5、济宁正诚法医鉴定所司法意见书、鉴定费发票，证实原告的伤情构成十级伤残；营养期60日，护理期60日（住院期间2人护理，出院期间1人护理）；6、全家福保险卡一份，证明2017年10月10日原告及其家人张某2、黄金燕、张常林在被告处购买全家福保险一份，保障内容为意外伤害保险金额40000元，意外住院医疗保险金额20000元，意外医疗保险金额10000元。根据原告申请，本院在被告处调取了证据一份，证实原告在被告处购买一年期国寿学生儿童意外伤害保险一份，保障内容为：意外身故或伤残赔付30000元，意外医疗赔付8000元。一审法院认为，原告张某1的父母在被告中国人寿保险股份有限公司泗水县支公司处购买全家福保险及学生平安保险各一份，以上两份保险是双方当事人的真实意思表示，不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约行使权利履行义务。张某1作为被保险人在保险期限内发生保险事故，被告中国人寿保险股份有限公司泗水县支公司应当按照保险合同约定履行给付赔偿款的义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。对于以上两份保险合同，被告中国人寿保险股份有限公司泗水县支公司未提交有效证据证明其在合同订立时向投保人履行了口头或书面的说明义务，故对于被告的主张，本院依法不予支持。因此，原告要求被告中国人寿保险股份有限公司泗水县支公司向原告履行给付保险金的诉请，合法有据，本院予以支持。原告在以上两份保险合同保险期间意外受伤，即被告中国人寿保险股份有限公司泗水县支公司应该按照全家福卡A约定支付原告意外伤残保险金30236元、意外住院医疗保险金20000元、意外医疗保险金10000元；按照国寿学生儿童意外伤害保险合同约定支付原告意外伤残保险金30000元，意外医疗金8000元。综上，中国人寿保险股份有限公司泗水县支公司共在保险限额内赔偿原告98236元，原告主张的交通费、精神抚慰金、公证费不符合法律规定，本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十二条、第五十五条之规定，判决：一、被告中国人寿保险股份有限公司泗水县支公司于本判决生效后十日内赔付原告张某1保险金98236元。二、驳回原告张某1的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告中国人寿保险股份有限公司泗水县支公司负担。本院二审期间，双方当事人没有提交新证据。本院审理查明的案件事实与一审法院认定的基本事实一致。本院认为，被上诉人张某1的父母在上诉人处购买全家福保险及学生平安保险各一份，该两份保险合同均是双方当事人的真实意思表示，不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照保险合同的约定行使权利、履行义务。被上诉人在保险期间内发生保险事故，上诉人应当按照保险合同约定履行给付赔偿款的义务。本案的争议焦点为：上诉人赔付被上诉人的保险金数额如何予以认定。《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保险单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出说明；未作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，上诉人未提交证据证明其在订立保险合同时向投保人履行了口头或书面说明义务，对其主张的以对应人均保险金额为限、被上诉人伤残保险金数额以十级伤残所对应的保险比例给付等上诉理由缺乏依据，原审判决上诉人向被上诉人赔付保险金98236元并无不当。综上所述，中国人寿保险股份有限公司泗水县支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1768元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司泗水县支公司负担。本判决为终审判决。审判长  李延存审判员  张 涵审判员  林春艳二〇一九年六月十二日书记员  姜 晨