杭州市富阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0111民初3070号 原告：浙江富阳农村商业银行股份有限公司鹿山支行，住所地：杭州市富阳区鹿山街道蒋家村,统一社会信用代码：91330183YA3600064E。 主要负责人：章浩根，该行行长。 委托诉讼代理人：章梦丽、陈月萍，系浙江富阳农村商业银行股份有限公司员工。 被告：余纯箭，男，1990年12月8日出生，汉族，住杭州市富阳区。 被告：刘永威，男，1973年12月30日出生，汉族，住杭州市富阳区。 被告：余灵峰，男，1986年2月9日出生，汉族，住杭州市富阳区。 原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司鹿山支行（以下简称农商银行）与被告余纯箭、刘永威、余灵峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月20日公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人章梦丽、被告刘永威、余灵峰到庭参加诉讼。被告余纯箭经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行提出诉讼请求，判令：1．被告余纯箭归还原告借款本金297000元，支付截至2019年4月25日的罚息39919.69元，合计336919.69元；并继续支付自2019年4月26日起至款付清日止的罚息（罚息以未付本金297000元为基数，均按月利率11.874999‰计算）；2．被告刘永威、余灵峰对上述第1项款项承担连带清偿责任；3．本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2017年5月12日，被告余纯箭与原告签订编号富农商银（鹿山）（2017）循保借字第8051120170014158号的《个人循环保证借款合同》一份。该合同约定：被告余纯箭向原告借款300000元，借款期限为2017年5月12日起至2020年5月11日止，借款月利率为7.916666‰，借款结息方式为按月付息。如被告未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，原告有权按规定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应本息；按约定从借款人、保证人账户中扣划相应款项用于偿还贷款本息及费用；要求保证人履行连带保证责任。如被告未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；如被告未按期偿付借款利息的，按罚息利率计收复息。2017年5月12日，被告刘永威与原告签订《个人循环保证借款合同》，约定：被告刘永威自愿为上述款项提供连带责任保证，保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年。2017年5月12日，被告余灵峰签订保证函，约定：被告余灵峰自愿为上述款项提供最高额连带责任保证，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。合同签订后，原告于2017年5月12日依约发放了贷款人民币300000元。被告余纯箭出具自助放款凭证一份，载明到期日为2018年5月11日，借款月利率为7.916666‰，借款用途为购装饰材料。被告至今未归还过本金，支付期内利息至2018年5月20日。截至2019年4月25日，被告尚欠本金297000元、罚息39919.69元。现贷款已逾期，被告余纯箭未履行还款义务，其余被告也未承担保证责任。被告的行为违反了合同约定，故原告特提起诉讼，望判如所请。 被告刘永威答辩称，我们希望找到主债务人余纯箭来商量怎么还，钱我没有用到，但字是我签的。 被告余灵峰答辩称，如果能找到余纯箭，我们可以商量还款方案，对合同上的签字我是认可的。 被告余纯箭未作答辩。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告农商银行提交的证据，被告刘永威、余灵峰经质证无异议；被告余纯箭未到庭质证，也未提供反驳证据，本院视为其放弃质证权利。本院经审查后对原告提供的证据均予以认定并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年5月12日，原告农商银行（贷款人）与被告余纯箭（借款人）、刘永威（保证人）签订编号为富农商银（鹿山）循保借字第8051120170014158号《个人循环保证借款合同》，约定：合同项下的借款额度为300000元整，余纯箭使用上述额度的期限自2017年5月12日起至2020年5月11日止，在该期限内，余纯箭可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。借款利率为月利率7.916666‰，若遇中国人民银行基准利率调整，借款合同未到期的，在合同期限内按原约定利率执行。还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。但如借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证特别约定了当笔借款还款方式的，则当笔借款的还款方式依此约定。借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。保证人自愿为贷款人在本合同项下发生的所有债权提供连带责任保证担保，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年。保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师费、保险费、公证费、诉讼费等合理费用。本合同借款通过贷款人提供的业务平台（包括但不限于营业网点、网上银行等电子银行渠道）发放，贷款人将贷款资金划入借款人账户时即视为履行了发放贷款之义务。在上述业务平台及借款人账户通过密码验证的借款均视为借款人实施的操作。具体每笔借款的金额、期限、利率和用途以相应的借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证为准。贷款人收回到期贷款本息或依约提前收回贷款本息，可直接从借款人账户中扣划。借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。本合同项下有关费用的支出包括但不限于公证、评估、保险及实现债权的费用，实现债权的费用包括律师费、差旅费、诉讼费和其他合理费用，均由借款人承担。 2017年5月12日，被告余灵峰向原告农商银行出具保证函一份，明确：余灵峰作为保证人同意为农商银行向债务人余纯箭在2017年5月12日至2020年5月11日期间内最高融资限额人民币300000元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保等。保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年；保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。 2017年5月12日，原告农商银行通过手机银行向被告余纯箭发放贷款300000元，自助放款凭证显示：贷款账号为50×××95，放款账号为62×××06，合同号为8051120170014158，借款用途为购装饰材料，借款到期日为2018年5月11日，月利率为7.91667‰。 借款到期后，被告余纯箭未按约归还借款，仅结清截至2018年5月20日的所有利息，并于2018年12月31日归还借款本金3000元。截至2019年4月25日，被告余纯箭尚欠原告农商银行借款本金297000元、罚息39919.69元未予支付。 本院认为，原告农商银行与被告余纯箭、刘永威签订的《个人循环保证借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告农商银行已依约发放贷款300000元，但借款到期后，被告余纯箭未按约归还借款，故原告农商银行要求被告余纯箭归还借款本金297000元，支付自2018年5月21日起至2019年4月25日止的罚息39919.69元及自2019年4月26日起至款清日止的罚息（以借款本金297000元的未还部分为基数，按月利率11.874999‰计算）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告刘永威、余灵峰为被告余纯箭的上述债务提供连带责任保证担保，在被告余纯箭未按约归还借款时，原告农商银行要求被告刘永威、余灵峰对被告余纯箭的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告余纯箭经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告余纯箭归还原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司鹿山支行借款本金297000元，支付罚息39919.69元及自2019年4月26日起至款清日止的罚息（以借款本金297000元的未还部分为基数，按月利率11.874999‰计算），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告刘永威、余灵峰对上述第一项款项承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6354元，减半收取计3177元，由被告余纯箭、刘永威、余灵峰负担。 原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司鹿山支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告余纯箭、刘永威、余灵峰于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 员 马嶙侃 二〇一九年六月二十日 代书记员 裘冰颖