福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初4204号 原告：中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地福建省龙岩市新罗区九一北路116号，统一社会信用代码91350802857881281K。 负责人：张树宝，行长。 委托诉讼代理人：卢仁彩，福建挺秀律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：苏开华，男，1968年7月20日出生，汉族，该公司员工，住福建省龙岩市新罗区。 被告：蔡信旺，男，1989年12月22日出生，汉族，居民，住福建省永泰县。 原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行（以下简称农业银行新罗支行）与被告蔡信旺金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行新罗支行的委托诉讼代理人苏开华到庭参加诉讼，被告蔡信旺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行新罗支行向本院提出诉讼请求：一、判令蔡信旺偿还农业银行新罗支行借款本金232419.02元以及截止2019年4月7日的利息4245.99元、罚息35.98元、复利45.02元，并支付自2019年4月8日起至款清之日止的罚息、复利（计算方法：1.罚息：自2019年4月8日起至款清之日止、以232419.02元为本金、按年利率7.35%计算；2.复利：自2019年4月8日起至款清之日止、以4245.99元为本金、按年利率7.35%计算；若中国人民银行对五年期贷款基准利率进行调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，按五年期贷款基准利率基础上上浮50%的利率计算）。二、判令蔡信旺支付农业银行新罗支行为实现债权而支出的律师代理费3300元。三、判令农业银行新罗支行有权对蔡信旺所有的坐落于龙岩市新罗区（兴想世家一区一期）1幢2005号房地产【不动产权证：闽（2016）龙岩市不动产权第××号】的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿前述第一项和第二项债务。 事实与理由：2015年7月21日，蔡信旺（借款人、抵押人）与农业银行新罗支行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》一份（合同编号为35020120150038066），主要约定：1.蔡信旺向农业银行新罗支行借款贰拾陆万元整（￥260000元），用于购买位于福建省龙岩市新罗区（兴想世家一区一期）1幢2005号房产；2.借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；3.借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整进行浮动；4.还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；5.借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；6.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；7.借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；8.借款担保方式为阶段性保证及抵押；蔡信旺同意以其所有的坐落于福建省龙岩市新罗区（兴想世家一区一期）1幢2005号房产【不动产权证：闽（2016）龙岩市不动产权第××号】提供担保；9.抵押人与抵押物共有人同意以抵押物担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；10.因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。蔡信旺与农业银行新罗支行于2017年4月21日办理抵押权登记手续，农业银行新罗支行取得了不动产登记证明【证号：闽（2017）龙岩市不动产证明第0012733号】。2015年7月24日，农业银行新罗支行依约向蔡信旺发放260000元贷款，到期日为2035年7月23日，执行利率为年利率5.4%，逾期利率为年利率8.1%，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为24日。蔡信旺按约支付借款利息至2018年11月23日，自2018年11月24日起未再按约还本付息。农业银行新罗支行于2019年4月7日向蔡信旺送达《贷款提前到期通知书》，该通知书载明：自2016年7月25日起，你方未按借款合同约定足额偿还当期借款本息，我行决定提前收回已发放借款，提前行使担保权。 蔡信旺未作答辩。 农业银行新罗支行为证明其诉讼请求依法提交了相应证据，蔡信旺对农业银行新罗支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，依法视为自愿放弃诉讼权利。对农业银行新罗支行提交的个人购房担保借款合同、借款凭证、蔡信旺的房屋所有权证、不动产登记证明、贷款电子信息截图、贷款提前到期通知书及快递查询单、蔡信旺身份证复印件、送达地址确认书、委托代理合同及律师费收费发票，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：农业银行新罗支行主张的事实提供了相应的证据予以佐证，依法予以确认。 另查明，截止2019年4月7日，蔡信旺尚欠农业银行新罗支行借款本金232419.02元，以及借款利息4245.99元、罚息35.98元、复利45.02元。2019年4月17日，农业银行新罗支行与福建挺秀律师事务所签订《委托代理合同》一份，该所指派苏尚葵、卢仁彩律师作为其本案的诉讼代理人。农业银行新罗支行为此支出律师代理费3300元。 本院认为，农业银行新罗支行与蔡信旺签订的个人购房担保借款合同，系双方当事人真实意思表示，合法有效。合同履行过程中，蔡信旺未按约还本付息，属违约行为，应限期清偿并承担相应的违约责任。农业银行新罗支行诉请要求蔡信旺偿还借款本金232419.02元，并支付相应利息（计算方式为：1.截止2019年4月7日的利息4245.99元、罚息35.98元、复利45.02元，合计4326.99元；2.自2019年4月8日起至款清之日止、以232419.02元为本金、按年利率7.35%计算的罚息；3.自2019年4月8日起至款清之日止、以4245.99元为本金、按年利率7.35%计算的复利。若中国人民银行对5年期贷款基准利率进行调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，按五年期贷款基准利率基础上上浮50%的利率计算），于法有据，予以支持。农业银行新罗支行为要求蔡信旺支付其为实现债权而支出的律师代理费3300元，具有事实和法律依据，予以支持。蔡信旺自愿以其本人所有的坐落于龙岩市新罗区（兴想世家一区一期）1幢2005号房地产作为本案借款的抵押并办理了抵押登记，农业银行新罗支行作为抵押权人依法有权以折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。蔡信旺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡信旺应于本判决生效之日起十五日内偿还中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金232419.02元，并支付相应利息、罚息、复利（计算方式为：1.截止2019年4月7日的利息4245.99元、罚息35.98元、复利45.02元；2.自2019年4月8日起至款清之日止、以232419.02元为本金、按年利率7.35%计算的罚息；3.自2019年4月8日起至款清之日止、以4245.99元为本金、按年利率7.35%计算的复利；若中国人民银行对五年期贷款基准利率进行调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，按五年期贷款基准利率基础上上浮50%的利率计算）。 二、蔡信旺应于本判决生效之日起十五日内支付中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行律师代理费3300元。 三、中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行有权对蔡信旺所有的坐落于龙岩市新罗区（兴想世家一区一期）1幢2005号房地产【不动产权证：闽（2016）龙岩市不动产权第××号】，折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4916元，减半收取2458元，由蔡信旺负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  章莹 二〇一九年六月二十日 法官助理廖小妹 书记员林宇辉（代） 书记员陈晓芳（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。