广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1821民初846号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行，住所地：广东省清远市佛冈县石角镇环城中路236号，统一社会信用代码：91441821669866244L。负责人：吴锡涛，该行行长。委托诉讼代理人：杨泽光，该行员工。委托诉讼代理人：冯志坚，该行员工。被告：黎夏红，女，1963年6月3日出生，汉族，住广东省佛冈县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行与被告黎夏红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用简易程序，于2019年5月20日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行的委托诉讼代理人杨泽光、被告黎夏红到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行向本院提出诉讼请求：一、提前解除原告与被告黎夏红签订的《个人额度借款合同》（合同编号：4499924Q21706597××××），判决被告黎夏红提前偿还全部借款本金81966.50元及利息给原告；利息暂计至2019年4月9日止为1621.13元，合计共欠83587.63元；后息按借款合同约定另计；二、判决由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年6月19日，原告与被告黎夏红签订的《个人额度借款合同》（合同编号：4499924Q21706597××××）。被告于2017年6月21日签订贷款借据及借款支用单和受托支付清单（借据编号：4499924Q1170670125××××），贷款利息按借款合同约定借款用途为房屋装修，正常年利率6.175%，逾期年利率9.2625%，还款方式为等额本息，同日原告发放贷款15万元到被告黎夏红个人账户（账户：62×××50），并按受托支付转账借款15万元到装修公司崔杰云在中国邮政储蓄银行佛冈县支行，账号：62×××21账户上。被告黎夏红在2017年6月21日至2018年12月30日期间支付了17个月的本息，到了2018年12月30日开始出现逾期，至2019年4月9日累计产生逾期利息为1621.13元，已逾期109天，原告与黎夏红签订《个人额度借款合同》（合同编号：4499924Q21706597××××）合同第十条第1点约定借款逾期超过90天，贷款人有权终止额度并提前收回全部借款本息，所以请求法院判决被告黎夏红提前偿还全部贷款本息，客户出现逾期后，原告积极采取催收措施，多次电话催收及上门催收，被告表示因经济困难，暂时无钱偿还，再也没有还过款了。原告认为，原告与被告签订的上述贷款合同合法有效，依法应受保护，被告黎夏红未依约还款的行为已构成违约，原告在多方催收未果的情况下，依法起诉，请求法院判如诉请。被告黎夏红辩称，一、被答辩人起诉请求提前解除其与答辩人签订的《个人额度借款合同》（合同编号：4499924Q21706597××××）（下称“借款合同”），没有法律依据且证据不足。双方签订的借款合同第16条合同的变更与解除载明：“合同生效后，双方不得单方擅自变更或解除本合同。借款人结清额度贷款后，可提出解除合同申请，经贷款人同意可提前解除合同。”此合同条款约定唯有借款人结清额度贷款后可以申请提前解除合同，并没有约定被答辩人以任何理由行使提前解除合同的权利，即使答辩人迟延履行义务，被答辩人只能催告答辩人在合理期限内履行义务，并不成为被答辩人提前解除合同的合法依据和理由；二、答辩人从借之日（2017年6月21日）起至2018年12月30日期间已支付了17个月的本息，从2019年1月起，因答辩人的儿子及本人患病急需资金周转，突发经济困难而无法依约履行义务，并非答辩人失信，双方完全可以通过协商采取补救措施予以解决；三、答辩人只是暂时遇到困难，因答辩人儿子得了严重疾病，目前答辩人必须要尽最大的能力医治好儿子，希望被答辩人能够体谅答辩人的处境，不要解除双方签订的《借款合同》。综上所述，双方在履行《借款合同》过程中，并没有出现提前解除合同的法定情形，原告请求提前解除《借款合同》没有事实和法律依据，不符合《借款合同》中双方当事人的约定，且证据不足，依法应当驳回原告的诉讼请求。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行为证明其主张，在举证期限内向本院提交了如下证据：1、原告营业执照；2、《个人额度借款合同》；3、借据及借款支用单及转账凭证；4、被告身份证；5、贷款结清试算表；6、还款流水台账。被告黎夏红在举证期限内未向本院提交证据。上列证据来源合法，内容真实，与案件相关联，证据之间能相互印证，本院予以确认，并采信作为本案定案的依据。结合原告提交的证据及庭审笔录，本院认定事实如下：2017年6月19日，被告黎夏红因房屋装修向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行申请借款，同日，双方签订了一份《个人额度借款合同》，合同约定：“借款额度150000元；借款用途支付住房装修费用；借款额度存续期限为36个月，即自2017年6月19日至2020年6月19日；还款方式为每月等额本息；额度终止，若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）、额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计次数超过6次；……。合同的变更与解除：本合同生效后，甲乙双方不得单方擅自变更或解除本合同；借款人结清该额度借款合同项下的所有贷款后，可以向贷款人提出解除本合同的申请；经贷款人审批同意，可以提前解除合同；合同解除后，贷款人应将由贷款人保管的抵押物及时退还担保人。”合同签订后，被告黎夏红于2017年6月21日立下150000元的借据给原告，原告于同日将150000元发放到被告黎夏红账号为62×××50的个人账户上，然后再接受被告的委托将该150000元转账到装修公司崔杰云账号为62×××21的账户上。被告于2017年6月21日至2018年12月30日期间偿还了17个月的本息，自2019年1月1日起尚欠的借款本金81966.50元及应计付的利息未还。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行与被告黎夏红签订的《个人额度借款合同》意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，依法受法律保护，双方应诚信履行。原告依合同约定履行了将150000元出借给被告的义务后，便享有要求被告每月等额偿还借款本金及利息的权利。因被告从2019年1月开始没有按合同约定履行每月偿还等额本金及利息的义务，根据《个人额度借款合同》第十条“额度终止。额度存续期期满，额度自行终止。若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；……。”的规定，原告要求提前解除原、被告双方签订的《个人额度借款合同》并提前收回被告尚欠的借款本金81966.50元及应计付的利息的请求，符合合同的约定，本院依法予以支持。《个人额度借款合同》第十六条“合同的变更与解除。本合同生效后，甲乙双方不得单方擅自变更或解除本合同。借款人结清该额度借款合同项下的所有贷款后，可以向贷款人提出解除本合同的申请；经贷款人审批同意，可以提前解除合同。合同解除后，贷款人应将由贷款人保管的抵押物及时退还担保人。”的约定，是指双方均依合同约定履行各自义务的前提下，甲乙双方不得擅自变更或解除合同，即只有在贷款人依约定依时发放贷款，借款人依约定依时每月归还等额本金及利息，双方均依合同相向而行的情形具备时，双方才均不得擅自变更或解除合同，并非指贷款人迟迟不发放贷款，借款人借款后逾期不归还借款都不能解除合同，否则有违常识、常理、常情，被告自2019年1月开始便逾期不按时按月偿还等额贷款的本金及利息超过90天，根据《中国人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……。”第九十六条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。……”及《个人额度借款合同》第十条的规定，原告要求解除合同提前收回贷款本息的起诉状已于2019年4月23日送达给被告，因此，原、被告双方签订的《个人额度借款合同》于2019年4月23日已经解除，被告不同意解除合同的抗辩意见，与合同第十条的约定及合同法的上述规定不符，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行与被告黎夏红于2017年6月19日签订的《个人额度借款合同》于2019年4月23日解除；二、被告黎夏红于本判决生效之日起三十日内偿还借款本金81966.50元、利息1621.13元，合共83587.63元（利息暂计至2019年4月9日止，2019年4月10日起按照《个人额度借款合同》的规定计至款项还清之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1890元，减半收取计945元，由被告黎夏红负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行向本院预交的受理费945元，可在本判决生效后向本院申请退回。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。本判决生效后，如果被告在上述期限内不自觉履行，原告可以在履行期限届满后最迟二年内向本院申请强制执行。审判员  蓝茂荣二〇一九年六月十二日书记员  吴丽仪申请执行告知：本判决生效后，被告未在判决确定的履行期间内履行判决确定的义务，原告可以在判决确定的履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。附佛冈县人民法院标的款和保证金账号：1、户名：佛冈县人民法院账号：44×××51开户银行：中国农业银行股份有限公司佛冈石城支行2、户名：佛冈县人民法院账号：71×××34开户银行：中国银行股份有限公司清远佛冈支行附引用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。