文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初6664号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101，六层601-603、605-606，七层701-702（六、七层仅作办公场所），统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：孙炳章，分行行长。委托诉讼代理人：叶嘉亮，该行员工。委托诉讼代理人：丁秀丽，广东维纳律师事务所律师。被告：饶晓芹，女，1981年5月30日出生，汉族，身份证住址湖北省黄石市西塞山区，被告：朱海龙，男，1977年9月7日出生，汉族，身份证住址浙江省缙云县，被告：中山市元柏照明电器有限公司，住所地广东省中山市古镇镇东岸北路237号首层第1卡至5层，统一社会信用代码914420000568002774。法定代表人：饶晓芹。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行中山分行）诉被告饶晓芹、朱海龙、中山市元柏照明电器有限公司（以下简称为元柏公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告饶晓芹向原告平安银行中山分行偿还贷款本金984615.16元及利息（含罚息）257538.40元、复利32270.31元（暂计至2019年2月19日共计1274423.87元，之后的利息、罚息、复利按照《贷款合同》约定计算至贷款全部偿还之日）；2.原告平安银行中山分行对被告朱海龙提供的位于中山市××路××号的抵押物处置所得价款享有优先受偿权（优先受偿的债权包括本金、利息、罚息、复利、律师费等）；3.被告元柏公司对被告饶晓芹、朱海龙所欠上述债务承担连带清偿责任。被告饶晓芹、元柏公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。被告朱海龙辩称，对原告起诉的本金金额确认，利息、罚息、复利由法院依法认定。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：饶晓芹、朱海龙。签约情况：2014年11月14日，上述当事人签订《贷款合同》【合同编号：平银（中山分行）贷字（2014）第（SW20141113000498）号】并于2014年11月13日签订《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》。贷款用途：经营。约定还款方式：净息还款。贷款执行利率：固定利率，年利率8.1%。罚息计收标准：借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款情况及欠款情况详见下表（截至2019年2月19日，单位：元）：            序号              贷款本金              贷款期限              欠本金              欠利息      （含罚息）              欠复利                  1              1500000              起：2014年12月3日      止：2016年12月3日              984615.16              257538.40              32270.31                  合计              1500000                            984615.16              257538.40              32270.31      抵押担保情况：2014年11月14日，朱海龙与平安银行中山分行签订《抵押担保合同》【合同编号：平安（中山分行）抵字（2014）第（SW20141113000498）号】，合同约定朱海龙自愿提供其名下位于中山市××路××号的房地产作为抵押物。抵押担保范围包括合同项下全部债务（包括本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用）。抵押担保的债务本金最高额为1500000元。该房地产已办理抵押登记手续，抵押权人为平安银行中山分行【他项权证：粤房地他项权证中府字第0114029789号】。保证担保情况：2014年11月14日，元柏公司与平安银行中山分行签订《保证担保合同》【合同编号：平安（中山分行）保字（2014）第（SW20141113000498）号】，合同约定元柏公司为了保证贷款人与饶晓芹、朱海龙合同的履行，自愿作为保证人向贷款人提供连带责任保证担保。担保范围包括平银（中山分行）贷字（2014）第（SW20141113000498）号贷款合同项下债务人所应承担的全部债务合同项下全部债务（包括本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用）。担保的债务本金最高额为1500000元。保证期间从合同生效之日起至主合同项下具体授信债务履行期限届满之日后两年。并约定不论是否有担保人（包括主合同债务人）提供的物的担保或保证，贷款人有权优先要求元柏公司承担保证责任。如贷款人放弃行使对担保物（包括债务人提供的担保物）或其他保证人的担保权，元柏公司仍应按本合同的约定承担全部保证责任。本院认为，本案中的借款合同、抵押担保合同、保证担保合同均系各方当事人自愿订立，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。饶晓芹、朱龙海向平安银行中山分行借款后未能按时足额偿还本息，其行为已构成违约，饶晓芹、朱龙海应向平安银行中山分行结清本金、利息、罚息、复利。关于饶晓芹、朱龙海的欠款数额，有平安银行中山分行的个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单等予以证实，且饶晓芹、朱龙海未提交相反证据予以推翻，朱龙海当庭确认本金数额，故本院对平安银行中山分行主张的数额予以确认。由于平安银行中山分行诉请的合同贷款已到期，故贷款期限内的借款利息应计算至合同到期之日止，平安银行中山分行主张借款利息计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。朱龙海提供的抵押物已办理抵押登记手续，该抵押登记合法有效。当饶晓芹、朱龙海不履行上述债务时，平安银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。另外，元柏公司自愿为饶晓芹、朱龙海的上述债务提供连带责任保证担保，该保证担保合法有效且仍在保证期间，故元柏公司应依约对饶晓芹、朱龙海的上述债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”本案中，饶晓芹、朱龙海的上述债务有朱龙海提供的物的担保，又有保证人元柏公司提供的保证担保，依照合同约定，平安银行中山分行可优先行使抵押权或要求保证人承担保证责任，即物的担保和人的担保两者的顺位是并立的，故本案暂不处理两者的顺位，由平安银行中山分行在执行阶段再行选择实现担保债权的顺序。元柏公司承担保证责任后，有权向饶晓芹、朱龙海追偿。饶晓芹、元柏公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告饶晓芹、朱海龙于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金984615.16元及利息、罚息、复利【截至2019年2月19日的利息（含罚息）257538.40元、复利32270.31元；从2019年2月20日起至本判决发生法律效力之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算，即未到期本金按贷款年利率8.1%计收利息，逾期本金按罚息利率即贷款年利率8.1%水平上加收50%计收罚息，对应付未付利息按罚息利率计收复利；从本判决发生法律效力之次日起至清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率计收】。二、在上述债权范围内，原告平安银行股份有限公司中山分行有权对被告饶晓芹、朱海龙提供的抵押物即广东省中山市横栏镇长提西路17号的房地产（他项权证：粤房地他项权证中府字第0114029789号）以折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；处置所得价款超出上述债权部分，归被告朱海龙所有。三、被告中山市元柏照明电器有限公司对被告饶晓芹、朱海龙的上述债务承担连带清偿责任；被告元柏公司承担保证责任后有权向被告饶晓芹、朱龙海追偿。四、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16270元，减半收取计8135元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告饶晓芹、朱海龙、中山市元柏照明电器有限公司负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  龚竹梅二〇一九年六月十日书记员  何惠怡书记员  练洪银