甘肃省宁县人民法院民 事 判 决 书（2019）甘1026民初1461号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁县支行，住所地宁县步行街B栋1号。负责人：邱超凡，该行行长。委托诉讼代理人：金星辉，该行副行长。被告：白小龙，汉族，甘肃宁县人，住宁县。被告：朱小娟（白小龙妻子），汉族，甘肃宁县人，住宁县。被告：赵绪杰，汉族，甘肃宁县人，住宁县。被告：朱小平（朱小娟姐姐，赵绪杰妻子），汉族，甘肃宁县人，住宁县。被告：刘强，汉族，甘肃宁县人，住宁县。委托诉讼代理人：刘文元（刘强父亲），汉族，甘肃宁县人，住宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁县支行（以下简称“宁县邮政银行”）与被告白小龙、朱小娟、赵绪杰、朱小平、刘强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁县邮政银行委托诉讼代理人金星辉与被告白小龙、朱小娟、赵绪杰、朱小平及刘强的委托诉讼代理人刘文元到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁县邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告白小龙签订的×××号《个人最高额综合授信合同》及《个人额度借款合同》；2.判令被告白小龙、朱小娟归还原告借款本金298795.74元，并支付截止起诉之日拖欠利息12964.83元；3.判令被告白小龙、朱小娟支付起诉之日至实际还款之日上述借款的利息及罚息；4.判决原告对被告赵绪杰、朱小平抵押的位于宁县和盛镇民康小区X幢XXX室房产享有优先受偿权；5.判决原告对被告刘强抵押的位于宁县和盛镇中街的X幢X单元X层XX室房产享有优先受偿权；6.判令各被告承担原告为实现该笔债权所支付的包括律师费、差旅费等一切费用；7.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年10月14日原告与被告白小龙签订了编号为×××号的《个人最高额综合授信合同》及《个人额度借款合同》，原告授信白小龙借款额度50万元用于扩大经营，可循环使用期限为120个月，被告朱小娟以配偶身份承诺共同偿还贷款。合同中明确约定按月等额本息还款，原告不能按期支付到期债务的，原告有权单方面解除合同。被告赵绪杰、朱小平、刘强以其名下的房产提供抵押担保，与原告签订了《个人最高额抵押合同》，并办理了房产抵押登记。合同签订后，原告于2015年10月15日向白小龙夫妇发放贷款50万元，约定借款期限为2015年10月15日至2020年10月15日止，借款年利率为8%，如逾期则在8%的基础上加收50%的罚息。2016年11月16日白小龙夫妇在借款额度期内二次借款28万元，约定借款期限为2016年11月16日至2021年11月16日止，借款年利率为7.8375%，如逾期则在7.8375%的基础上加收50%的罚息。因被告白小龙夫妇逾期未能按月还本付息构成违约，原告多次催收未果，故提出如上诉讼请求。被告白小龙、朱小娟对原告主张的抵押借款事实及诉讼请求不持异议，辩称自2018年后季因资金周转困难，未能按期归还借款，同意筹款归清逾期还款部分，继续履行贷款协议。被告赵绪杰、朱小平对抵押担保借款的事实不持异议，希望借款人及时还款。被告刘强辩称，因原告邮政银行贷款需要营业执照，自己没有取得营业执照，故使用白小龙的营业执照，在白小龙名下共同贷款50万元，其与白小龙各使用25万元，其已按期归还了自己使用的25万元借款本息。白小龙贷款28万元的事其不知情，不承担抵押担保责任，希望借款人及时还款。原告围绕诉讼请求依法提供的贷款合同及相关书证，各被告均不持异议，本院予以确认。被告刘强提供的25万元贷款本息归还凭据，原告不持异议，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告白小龙与朱小娟系夫妻关系，被告赵绪杰与朱小平系夫妻关系，朱小平与朱小娟系同胞姐妹。被告白小龙在宁县和盛镇经营“宁县和盛科豪建材销售中心”期间，因资金周转需要于2015年8月向原告宁县邮政银行提出贷款申请，原告经审查，于2015年10月14日与白小龙签订了编号为×××号《个人最高额综合授信合同》及《个人额度借款合同》，约定原告向白小龙提供综合授信限额为50万元的借款额度，有效期为2015年10月14日至2025年10月14日；有效期内前60个月，借款人可以申请支用贷款。同时约定借款人申请贷款的，双方另行签订单项业务合同，担保方式由相关抵押人、出质人、保证人等签订《个人最高额抵押合同》等相关保证合同。当日被告白小龙申请贷款50万元，被告朱小娟以借款人配偶身份在《个人额度借款合同》上签了名，承诺共同承担还款责任。借款合同同时约定，借款人未按期支付到期未清偿债务构成违约，贷款人有权单方面解除合同，提前收回贷款。贷款合同签订时，原告与被告赵绪杰、朱小平签订了编号为×××号《个人最高额抵押合同》，约定赵绪杰、朱小平以其夫妻位于宁县和盛镇民康小区的X幢XXX室的房产（房产证号：宁县房权证宁字第XXXX号，建筑面积107.10㎡，抵押财产价值351900元）提供抵押担保；原告与被告刘强签订了编号为×××号《个人最高额抵押合同》，约定刘强以其位于宁县和盛镇中街的X幢X单元X层XX室房产（房产证号：宁房权证宁县字第XXXX号，建筑面积119.75㎡，抵押财产价值390000元）提供抵押担保，同时在宁县房地产管理局办理了房产抵押他项权登记手续。抵押担保期间为2015年10月14日至2028年10月14日，抵押担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及为实现债权和担保权发生的费用等，抵押物处分所得价款，在支付变卖和拍卖费用后，优先清偿抵押债权。上述合同签订后，原告宁县邮政银行于2015年10月15日向白小龙×××账户及白小龙指定的刘强父亲刘文元XXX账户各发放贷款25万元，借款期限为2015年10月15日至2020年10月15日，年利率8%，逾期罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；还款方式为等额本息还款法。被告白小龙取得借款后，与被告刘强各使用借款25万元。被告刘强在约定期限内归还了25万元借款本息，被告白小龙自2018年10月逾期还款，截止2019年4月22日原告提起诉讼，拖欠借款本金109020.39元，产生逾期利息4730.43元。2016年11月16日被告白小龙在借款限额内再次申请借款28万元，借款期限自2016年11月16日至2021年11月16日，借款年利率为7.8375%，逾期罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；还款方式为等额本息还款法。被告白小龙取得该笔借款后，自2018年9月再次逾期还款，截止2019年4月22日原告提起诉讼，拖欠借款本金189775.35元，产生逾期利息8234.40元。综上，被告白小龙拖欠原告两笔贷款本金合计298795.74元，产生逾期利息合计12964.83元。本院认为，原告宁县邮政银行与被告白小龙签订的《个人最高额综合授信合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。该合同明确约定，原告提供给白小龙的综合授信限额为50万元的借款额度，有效期为十年，在有效期内前五年，白小龙可以申请支用贷款。该授信合同及其项下各单项业务合同均为主合同，被告赵绪杰、朱小平、刘强自愿为该授信合同提供抵押担保，借款人在授信限额（50万元）范围内的各单项贷款，对抵押担保人均具有法律约束力，各抵押担保人均应在抵押财产价值范围内承担抵押保证责任，被告刘强的抗辩意见，违背合同约定及法律规定，本院不予采纳。被告白小龙在取得涉案借款后，未按合同约定及时履行还款义务，属于借款合同约定的违约行为，应当承担违约责任，原告要求解除合同提前收回借款，并要求支付逾期罚息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告朱小娟系借款人的妻子，书面承诺承担共同清偿责任，原告要求朱小娟与白小龙共同承担还款义务的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，因债务人白小龙不履行到期债务，原告对涉案抵押物享有优先受偿权，原告要求对涉案抵押房产享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持。涉案债权设定由两份抵押权，且一并办理的抵押登记，当事人未明确约定抵押顺序，故抵押权的实现不分先后顺序，履行清偿义务的抵押人，有权进行追偿。原告要求被告承担因实现债务产生的费用，但诉讼请求不明确，且未提供证据证实费用的发生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一项、第四十一条、第四十六条、第五十三条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉》第六十条、第七十五条第二款、第三款规定，判决如下：一、由白小龙、朱小娟共同归还中国邮政储蓄银行股份有限公司宁县支行借款本金298795.74元，并支付2019年4月22日前逾期利息12964.83元，合计311760.57元；并按借款合同约定的逾期年利率支付逾期利息至本金还清之日；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司宁县支行就上述款项对赵绪杰、朱小平位于宁县和盛镇民康小区的X幢XXX室的房产（房产证号：宁县房权证宁字第XXXX号）享有优先受偿权；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司宁县支行就上述款项对刘强位于宁县和盛镇中街的X幢X单元X层XX室的房产（房产证号：宁房权证宁县字第XXXX号）享有优先受偿权；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司宁县支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5976元，减半收取2988元，由白小龙、朱小娟、赵绪杰、朱小平、刘强共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审判员  惠玉祥二〇一九年六月二十七日书记员  刘 敏