成都市龙泉驿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0112民初3281号 原告：中国工商银行股份有限公司成都龙泉支行，住所地四川省成都市龙泉驿区龙泉镇东街68号。 负责人：田庆，行长。 委托诉讼代理人：李渠，该行工作人员。 委托诉讼代理人：汪福建，该行工作人员。 被告：孔令彬，男，1981年7月23日出生，汉族，住四川省金堂县。 被告：刘凤，女，1988年5月13日出生，汉族，住四川省南溪县。 委托诉讼代理人：孔令彬，男，1981年7月23日出生，汉族，住四川省金堂县，系被告刘凤之夫。 被告：四川华电先锋机电设备有限公司，住所地金堂县淮口镇淮洲大道166号。 法定代表人：陈善学。 原告中国工商银行股份有限公司成都龙泉支行（以下简称“工商银行”）与被告孔令彬、刘凤、四川华电先锋机电设备有限公司（以下简称“先锋公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人汪福建，被告孔令彬，被告刘凤的委托诉讼代理人孔令彬到庭参加诉讼，被告先锋公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已依法审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、现请求判令被告孔令彬、刘凤归还本金220914.79元及至实际清偿之日所产生的利息罚息50732.40元，截止2019年6月12日共计271647.19元；2、请求判令被告先锋公司承担阶段性担保责任，归还本金及实际清偿之日利息、罚息；3、对被告孔令彬、刘凤位于成都市金堂县真武山淮州明珠3-1-5-1住房抵押房屋变现所得享有优先受偿权；4、为实现债权而支付的诉讼费、保全费、评估费、公证费、公告费等由被告承担。事实和理由：孔令彬、刘凤于2013年9月12日与工商银行签订《个人购房借款／担保合同》，贷款金额26万元，期限10年，用途：购住房。孔令彬、刘凤以其所拥有的位于成都市金堂县真武山淮州明珠3-1-5-1号住房作抵押。2015年8月12日，孔令彬、刘凤未按期归还工商银行贷款本息，虽经工商银行多次催收，孔令彬、刘凤仍未履行还款义务，截止2019年6月12日，孔令彬、刘凤在工商银行处贷款余额为220914.79元，欠息50732.40元，本息合计271647.19元。工商银行为维护合法权益，故诉至法院，望判如所请。 被告孔令彬、刘凤辩称：1、对工商银行诉称的事实无异议；2、从2015年8月12日开始逾期也是事实。 被告先锋公司未到庭，也未向本院提交答辩意见。 本院经审理认定的事实如下：孔令彬、刘凤于2013年9月12日与工商银行签订《个人购房借款／担保合同》，贷款金额26万元，期限10年，用途：购住房。孔令彬、刘凤以其所拥有的位于成都市金堂县真武山淮州明珠3-1-5-1号住房作抵押。2015年8月12日，孔令彬、刘凤未按期归还工商银行贷款本息，虽经工商银行多次催收，孔令彬、刘凤仍未履行还款义务，截止2019年6月12日，孔令彬、刘凤在工商银行处贷款余额为220914.79元，欠息50732.40元，本息合计271647.19元。实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为合同的组成部分。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮8%确定，月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。贷款发放后遇基准利率调整的，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮8%确定并执行新的利率，贷款利息自实际放款日起算。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定贷款利率基础上加收30%确定。保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。但本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之后，保证人对到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于成都市金堂县真武山淮州明珠3-1-5-1号的房屋。抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 2013年10月12日，工商银行按照约定向孔令彬、刘凤发放贷款26万元。 以上事实，除有当事人陈述外，还有《个人购房借款／担保合同》、个人借款凭证等证据在案为证，本院予以认定。 本院认为：一、工商银行与孔令彬、刘凤、先锋公司签订的《个人购房借款／担保合同》系各方真实意思表示，不违反法律法规的效力性强制性规定的内容，对各方具有约束力，各方应当按照约定全面履行各自义务。工商银行按照合同约定向孔令彬、刘凤发放贷款，孔令彬、刘凤应当按照约定偿还本息，否则应当承担相应的违约责任。孔令彬、刘凤逾期还款，已构成违约，《个人购房借款／担保合同》中约定“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”，工商银行有权宣布贷款到期并要求孔令彬、刘凤提前还款，工商银行主张孔令彬、刘凤偿还借款本金220914.79元及相应的利息（含罚息），有事实和法律依据，本院予以支持。二、在《个人购房借款／担保合同》中约定孔令彬、刘凤自愿以其购买的位于成都市金堂县真武山淮州明珠3-1-5-1号的房屋向工商银行的贷款提供抵押担保，对担保的债权、抵押物以及抵押担保的范围等进行了约定，但未进行抵押权登记，根据《中华人民共和国物权法》第九条第一款：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”之规定，孔令彬、刘凤以其购买的房屋作为抵押，但未办理抵押权登记，根据“物权法定”原则，该抵押权未依法设立，故工商银行诉请对孔令彬、刘凤购买的位于成都市金堂县真武山淮州明珠3-1-5-1号房屋的折价或拍卖、变卖款享有优先受偿权，本院不予支持。三、《个人购房借款／担保合同》中约定“保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。但本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之后，保证人对到期的借款人的债务免除保证责任。”即先锋公司只有在上述房屋的正式抵押登记手续办理完毕且工商银行取得房屋他项权证后，才能免除其对孔令彬、刘凤到期债务的保证责任，故工商银行诉请先锋公司在保证范围内承担连带保证责任，有事实及法律依据，本院予以支持。先锋公司承担连带给付责任后，有权向孔令彬、刘凤追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孔令彬、刘凤于本判决生效后10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司成都龙泉支行借款本金220914.79元及利息（包括罚息。截止2019年6月12日的利息为50732.40元，从2019年6月12日起至付清时止的利息，按照《个人购房借款／担保合同》第四条、第九条约定的方式计算）； 二、被告四川华电先锋机电设备有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带给付责任，被告四川华电先锋机电设备有限公司承担给付责任后有权向被告孔令彬、刘凤追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都龙泉支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2694.50元，由被告孔令彬、刘凤、四川华电先锋机电设备有限公司共同负担（此款已由原告预交，被告在本判决生效后20日内支付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  赵敏 二〇一九年六月十四日 书记员  徐琳