河南省开封市祥符区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0212民初1449号原告：开封宋都农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91410212MA3X442Y6J。住所地：开封市祥符区祥符大道194号。法定代表人：侯松林，任董事长。委托代理人：齐植付，男，汉族，1962年12月1日生，住河南省开封县，系该单位职工。代理权限为特别授权。被告：朱建强，男，汉族，1971年6月26日生，住河南省开封县。被告：赵金花，女，汉族，1971年10月29日生，住河南省开封县。二被告委托诉讼代理人：朱冠全，男，汉族，1994年11月10日出生，住河南省开封县，系二被告之子，代理权限为特别授权。原告开封宋都农村商业银行股份有限公司与被告朱建强、赵金花借款合同纠纷一案，本院于2018年9月28日立案后，于2018年12月1日作出（2018）豫0212民初2840号民事判决。原告开封宋都农村商业银行股份有限公司不服判决，提起上诉。河南省开封市中级人民法院于2019年3月26日作出（2019）豫02民终898号民事裁定，发回本院重审。本院依法组成合议庭，于2019年6月18日公开开庭审理了此案。原告开封宋都农村商业银行股份有限公司的委托代理人齐植付、被告朱建强、赵金花及委托诉讼代理人朱冠全到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开封宋都农村商业银行股份有限公司向本院提起诉讼请求：要求被告朱建强、赵金花归还贷款120000元，并按行息支付利息和逾期加罚利息及本案诉讼费用。事实与理由：被告朱建强于2016年12月14日因收购花生米在开封宋都农村商业银行股份有限公司万隆支行贷款一笔金额120000元，到期日期2017年12月14日，被告朱建强于2017年9月21日前付息13次，剩余本金120000元及相应利息，虽经多次催要被告至今未还。根据民事诉讼法之规定，对被告朱建强、赵金花特予以起诉，请求判决偿还贷款本息。被告朱建强辩称，贷款是事实，但这个钱朱建强仅用了1万元，剩余的11万元是夏令峰夏主任用的。夏连借条都没有打，你们可以调取监控证实。被告赵金花辩称，赵金花只知道朱建强在原告干活的工钱未给，至今原告还欠一万六千块钱。二被告代理人称，1、本案的实际借款人为夏主任，被告朱建强、赵金花为名义上的借款人，为查清案情应追加被告。因当事人夏主任已经去世，拥有其遗产继承人应当出庭参加诉讼。2、本案中存在债务抵消情形，本案原告尚欠二被告16000元欠款，在本案审理中应当适用债务抵消。经审理查明，被告朱建强与被告赵金花是夫妻关系。2010年3月13日，被告朱建强向开封县农村信用合作联社万隆信用社出具《信用户评定申请书》，同日，被告赵金花在《农户家庭主要成员关联登记表》上签字，并签署“同意关联”。2016年12月14日被告朱建强、赵金花向开封宋都农村商业银行股份有限公司万隆支行出具书面《家庭成员共同还款承诺书》，该《家庭成员共同还款承诺书》载明：“朱建强被开封县农村信用合作联社评为农户小额自助贷款信用户，最高授信额度12万元，本次用信在万隆支行办理借款12万元，合同号为03515000116121475614，于2016年12月14日至2017年12月14日，家庭成员或关联人赵金花已充分了解授信贷款的规定内容和要求，及所承担的责任义务，对在授信期限内的贷款愿意承担共同还款责任，并保证在贷款期限内按约定时间支付贷款利息，贷款到期将按时到万隆支行营业柜台前办理还款手续，如贷款违约，我愿承担偿还贷款的法律责任，并承担开封宋都农商银行用其他方式催收贷款产生的费用。承诺签字人：赵金花，2016年12月14日”。2016年12月14日被告朱建强与原告开封宋都农村商业银行股份有限公司万隆支行签订《个人借款合同》及《借款借据》一份，约定被告朱建强向开封宋都农村商业银行股份有限公司万隆支行借款120000元，借款用途收购花生米，借款期限12个月，自2016年12月14日至2017年12月14日止，借款利率为月利率8.9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。合同签订后，开封宋都农村商业银行股份有限公司万隆支行于2016年12月14日按照合同约定向被告朱建强转账支付120000元。合同履行过程中，被告朱建强向原告开封宋都农村商业银行股份有限公司万隆支行偿还了（代扣）8296.84元利息，利息付至2017年9月21日。借款本金120000元及剩余部分利息至今未付。另查明，开封县农村信用合作联社万隆信用社是开封县农村信用合作联社的下属分支机构，开封县农村信用合作联社于2016年12月28日变更为原告开封宋都农村商业银行股份有限公司，并依法向有关登记机关办理了登记注册。被告朱建强辩称贷款是事实，但这个钱朱建强仅用了1万元，剩余的11万元是夏令峰夏主任用的，但未出示证据。被告赵金花辩称的赵金花只知道朱建强在信用社干活的工钱未给，至今还欠一万六千块钱，仍未出示证据。上述事实，有当事人的陈述及原告开封宋都农村商业银行股份有限公司当庭提交的《个人借款合同》、《借款借据》、《划款凭证》、《农户家庭主要成员登记表》、《家庭成员共同还款承诺书》、《信用户承诺书》等证据相互证明，足以认定。本院认为，开封县农村信用合作联社万隆信用社是开封县农村信用合作联社的下属机构，不具有法人资格，其债权由开封县农村信用合作联社享有。开封县农村信用合作联社依法变更为原告开封宋都农村商业银行股份有限公司，故开封县农村信用合作联社的债权与债务、权利与义务应由变更后的原告开封宋都农村商业银行股份有限公司享有和承担。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，开封县农村信用合作联社万隆信用社与被告朱建强签订的《个人借款合同》，是合同双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同；有效成立的合同对缔约双方具有法律约束力，双方应按照借款合同约定履行合同义务。开封宋都农村商业银行股份有限公司万隆支行按合同约定按期全额发放了贷款后，被告朱建强应当按照约定归还借款本金并按照合同约定的利率支付利息，因此，对原告开封宋都农村商业银行股份有限公司要求被告朱建强归还借款本金120000元，并按照合同约定的利率支付利息的诉讼请求，本院予以支持，但利息的起算时间应从2017年9月22日起计算。被告赵金花签署的《农户家庭主要成员登记表》以及《家庭成员共同还款承诺书》系被告赵金花的真实的意思表示,因此,对原告开封宋都农村商业银行股份有限公司要求被告赵金花承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。原告要求的逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%的请求，应属于违约条款，根据法律规定，违约金不能超过30%，超过部分本院不予支持。被告辩称的款项系夏主任所用以及原告所欠工程款问题，因未提供证据且不属于本案解决，本院不予支持。被告代理人提出的债务抵消，因债的性质不同无法抵消。依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告朱建强、赵金花于本判决生效之日起十日内归还给原告开封宋都农村商业银行股份有限公司借款本金120000元及其利息（利息自2017年9月22日起至2017年12月14日止按月利率8.9‰计算，自2017年12月14日起至还款之日止按月利率11.57‰计算）二、驳回原告开封宋都农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。如未按判决确定的期限履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2700元，由被告朱建强、赵金花承担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审 判 长  程利军人民陪审员  张赛南人民陪审员  司艳青二〇一九年六月十九日书 记 员  李 敬