广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0605民初25059号原告：中国民生银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区桂城南海大道北61号之一经委大厦副楼1-3楼，统一社会信用代码914406056864158242。负责人：符刚。委托诉讼代理人：张鑫莹，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：章冬梅，广东至高律师事务所实习律师。被告：莫志军，男，1981年9月10日出生，汉族，住广东省四会市，被告：佛山市南海荣基置业投资有限公司，住所地广东省佛山市南海区九江镇奇山开发区奇腾路9号819室，统一社会信用代码9144060562160800D。法定代表人：黄远宇。原告中国民生银行股份有限公司佛山分行与被告莫志军、佛山市南海荣基置业投资有限公司（以下简称“荣基公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月7日立案受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2019年5月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张鑫莹、章冬梅到庭参加了诉讼，两被告经本院公告传唤没有到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告莫志军向原告偿还贷款本金人民币414327.35元及计至实际清偿之日止利息、罚息、复利【利息按中国人民银行公布的五年以上贷款基准利率下浮10%计算，罚息按中国人民银行公布的五年以上贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算，对未按时支付的利息（包括逾期罚息）按逾期利率计收复利，如遇人民银行调整基准利率，于次年一月一日进行调整；暂计至2018年11月1日，利息为3124.07元、罚息为11.04元】；2.请求判令原告对被告莫志军提供抵押的位于佛山市南海区九江镇大正路北23号荣基嘉园1栋3101房（商品房买卖合同编号20160421007702）的处置款在上述第1项范围内享有优先受偿权；3.请求判令荣基公司对本案债务承担连带清偿责任。本案全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：一、借款情况2016年5月23日，原告与莫志军签订编号个房贷字第××号《个人购房/车位借款及担保合同》，合同约定，莫志军向原告申请贷款人民币43万元用于购房，贷款期限为360月，还款方式为按月等额本息还款法，每月15日为还款日，贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款的基准利率下浮10%，如逾期还款，原告有权宣布贷款提前到期，逾期利率在贷款利率基础上上浮50%，对未按时支付的利息（包括逾期罚息）按逾期利率计算复利，如人民银行调整基准利率，于次年一月一日进行调整。莫志军提供位于佛山市南海区九江镇大正路北23号荣基嘉园1栋3101房（商品房买卖合同编号20160421007702）作为本案贷款的抵押担保，并办理了商品房抵押权预告登记。2016年6月3日，原告向被告莫志军发放贷款人民币43万元，贷款期限自2016年6月3日至2046年6月3日，发放贷款时执行利率为年利率4.41%。二、担保情况2016年3月10日，被告荣基公司与原告签订《最高额保证合同》（编号：佛2016232896BO），承诺为原告与购买荣基嘉园项目房产的借款人从2016年3月10日至2018年3月10日期间因原告向借款人发放贷款而产生的全部债务承担阶段性连带保证责任，保证的范围包括借款人拖欠的全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金及原告为实现债权产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。三、违约情况被告莫志军逾期还款，严重违反合同约定，原告现根据合同约定宣布本案贷款提前到期，要求莫志军立即清偿全部贷款本息及相关费用，对抵押房产处置款项享有优先受偿权，并要求荣基公司承担连带保证责任。综上，为维护原告的合法权益，故原告诉诸法院。诉讼中，原告补充陈述，截止2019年5月6日，被告莫志军尚欠本金414320.37元、利息10750.77元、利息的复利252.12元、罚息2510.07元、罚息的复利0.99元。两被告没有答辩亦没有证据提供。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院公告传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告与被告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。经查明，案涉佛山市南海区九江镇大正路北23号荣基嘉园1栋3101房于2016年6月2日办理了预购商品房抵押权预告登记（证号：粤房地预登佛预字第××号），债权数额为43万元。本案立案后，本院依法以邮政快递方式向两被告送达案涉起诉状副本，邮件均被退件。本院依法向两被告公告送达案涉起诉状副本，并于2019年4月4日公告期届满。本院认为，本案当事人签订的《个人购房/车位借款及担保合同》、《最高额担保合同》合同系签订合同当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。原告依约向被告莫志军履行了放贷义务，被告莫志军未能归还本息，已构成违约，本案在立案受理后，本院依法以公告方式向两被告送达原告起诉状副本，并已于2019年4月4日公告期届满,故该日即视为原告在当天解除案涉合同并合同项下发放的借款本金提前到期的通知已于该日送达予两被告，故原告主张被告莫志军归还本金414320.37元、计至2019年5月6日的利息10750.77元、罚息2510.07元、复利252.12元及从2019年5月7日起以本金414320.37元及利息10750.77元按中国人民银行同期同档次贷款的基准利率下浮10%再上浮50%计算罚息至实际清偿日止的罚息及复利符合合同约定，亦没有违反法律规定，本院予以支持。另,原告主张被告莫志军支付罚息的复利，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第二款“……对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”的规定，复利的计算基数应仅以正常利息即合同期内的应付利息为限，不包括按逾期罚息利率计算的罚息。原告在本案中主张的以所欠逾期罚息按罚息利率计算的复利，没有法律依据，本院亦不予支持。原告提出被告莫志军以其购买的位于佛山市南海区九江镇大正路北23号荣基嘉园1栋3101房的房产作为合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押权预登记，原告有权对抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权的主张。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为佛山市南海区九江镇大正路北23号荣基嘉园1栋3101房的抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就时对该房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房产的处分，但并非对该房产享有现实抵押权，原告的该主张没有法律依据，本院不予支持。原告与被告荣基公司签订的《最高额保证合同》约定，被告荣基公司为购房借款人即被告莫志军向原告申请贷款提供阶段性连带责任保证，保证期间至莫志军办妥案涉房产的房地产权证及他项权证并交予原告保管之日止。该约定的本意为由房产开发商在一定的阶段内为借款人向银行履行还款义务提供保证。因本案讼争房产尚未办理房产证及他项权证，因此原告要求荣基公司承担连带保证责任，符合合同约定，本院予以支持。荣基公司承担了相应的保证责任后，有权向被告莫志军追偿。两被告经本院公告传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、莫志军应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金414320.37元并支付计至2019年5月6日的利息10750.77元、罚息2510.07元、复利252.12元，自2019年5月7日起至实际清偿日止，分别以本金414320.37元和利息10750.77元为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮10%再上浮50%（如遇人民银行调整基准利率，于次年1月1日进行调整）计算罚息及复利予中国民生银行股份有限公司佛山分行；二、佛山市南海荣基置业投资有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，佛山市南海荣基置业投资有限公司在承担上述连带清偿责任后，有权向莫志军追偿；三、驳回中国民生银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序审理，案件受理费全额收取7561.94元，财产保全费2607.31元，合共10169.25元（原告已预交），由两被告按上述判决确认的债务承担方式负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳，原告预交的上述案件诉讼费合共10169.25元，在本判决生效后十日内经向本院申请，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判长 陈玉叶一一审判员 曾 婉 慧审判员 叶 水 凤二〇一九年六月二十一日一一书记员 伦 健 安