大连市西岗区人民法院刑 事 判 决 书（2018）辽0203刑初92号公诉机关大连市西岗区人民检察院。被告人郝某某，因本案于2017年9月14日被大连市公安局刑事拘留，经大连市人民检察院批准逮捕，同年10月19日由大连市公安局执行逮捕。现羁押于大连市看守所。辩护人谢晓宇。被告人李某某，因本案于2017年11月15日被大连市公安局取保候审。经本院决定，于2019年6月19日由该分局执行逮捕。现羁押于大连市看守所。被告人朱某某，因本案于2018年1月26日被大连市公安局刑事拘留，经大连市人民检察院批准逮捕，同年2月13日由大连市公安局执行逮捕。现羁押于大连市看守所。辩护人于高杨、王正强。被告人曲某，因本案于2017年8月9日被大连市公安局刑事拘留，经大连市人民检察院批准逮捕，同年9月13日由大连市公安局执行逮捕。现羁押于大连市看守所。辩护人刘治成、王宏君。大连市西岗区人民检察院以西检刑诉[2018]68号起诉书指控被告人郝某某、朱某3、李某某、曲某3犯骗取贷款罪，于2018年3月21日提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，于2018年7月23日公开开庭审理了本案。大连市西岗区人民检察院指派检察员李德亮、张亚亚出庭支持公诉。被告人郝某某、朱某3、李某某、曲某3及辩护人谢晓宇、于高杨、王正强、刘治成、王宏君到庭参加诉讼。现已审理终结。大连市西岗区人民检察院指控：被告人朱某3明知被告人曲某3不经营海参圈，不符合贷款条件，指使其骗取银行贷款。被告人郝某某与赵某1（另案处理）明知李某某不经营海参圈，不符合贷款条件，经共同预谋后指使李某某骗取银行贷款。郝某某明知陈某3（另案处理）不符合贷款条件，指使其骗取银行贷款。经肖某（另案处理）等人联络、安排，于2013年将曲某3、李某某等五人，陈某3及其他三人分别组成某体，向民生银行调查人员谎称自己有海参圈，并来到位于大连市西岗区的中国民生银行股份有限公司大连越秀支行办理贷款手续。朱某3、曲某3骗取民生银行贷款250万元，贷款下放后，被朱某3、曲某3等人使用，其中朱某3使用178万余元。李某某骗取民生银行贷款240万元，贷款下放后，被赵某1、郝某某使用，其中郝某某使用42.6万元。陈某3骗取民生银行贷款230万元，贷款下放后，被郝某某和陈某3使用，其中郝某某使用60万元。截止2017年9月27日，朱某3、曲某3未偿还贷款本金2014212.73元，郝某某未偿还贷款本金3812328.99元，李某某未偿还贷款本金1971731.25元。案发后，被告人朱某3、曲某3、郝某某分别被公安机关抓获，李某某经公安机关电话传唤到案。大连市西岗区人民检察院认为：被告人郝某某、李某某共同以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，均应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人朱某3、曲某3共同以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，均应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人李某某系电话传唤到案，到案后如实供述犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第（一）项之规定，系自首，可以从轻处罚。公诉机关为上述指控向法庭提交了相关证据。被告人郝某某对公诉机关指控犯罪事实及罪名没有异议，自愿认罪。但辩解自己没有指使贷款人贷款，贷款人贷款是自愿的。郝某某的辩护人认为被告人郝某某不构成骗取贷款罪。理由1、民生银行并未受欺骗。以李某某名义贷款的240万元所提供的虚假信息材料银行是知道和应当知道的，这一事实，担保人员肖某和银行贷款审批人赵某3的笔录都可以认定虚假资信材料都是由银行和担保公司帮助提供的，贷款人李某某不知道这些虚假资信材料来源，连买卖参苗的虚假协议都是由银行工作人员授意在银行签订的，李某某只负责签字，据此可认定赵某3等银行工作人员明知资信材料虚假，仍然给办理了贷款，可见银行并未受欺骗。2、贷款金额李某某不应为240万元，扣除银行留存的贷款总额15%的保证金36万元及存单质押金72000.05元，实际到账金额为1967999.95元，应按此金额作为本金计算；陈某3不应为230万元，扣除银行留存的贷款总额15%的保证金345000元及存单质押金69000.06元，实际到账金额为1885999.94元，应按此金额作为本金计算。3、郝某某不存在指使李某某和陈某3骗取银行贷款的行为，郝某某只是知道情况后介绍贷款，使用二人的贷款是民事借贷关系。4、即使合议庭对郝某某认定有罪，银行也存在重大过错，同时，被告人自愿认罪。被告人李某某对公诉机关指控犯罪事实和罪名没有异议。被告人朱某3对公诉机关指控犯罪事实和罪名有异议，辩解自己不知道贷款的事情，也没有签过字，转到我账户的60万元是借款，我不认罪。朱某3辩护人的辩护意见：从骗取贷款罪的构成要件来分析，被告人朱某3不构成骗取贷款罪。(一)主观方面。骗取贷款罪的主观方面只能由直接故意构成，不要求具有特定目的，即行为人明知其向金融机构所作虚假陈述或提供虚假资料等欺诈手段，可能使金融机构陷入错误认识而错误放贷，但仍积极追求这一危害结果的发生。1、朱某3没有直接故意的犯罪意图，也没有采取任何虚假陈述或资料等欺诈手段。证据材料显示，整个贷款的申请、提供资料、签字、领款等任何一个环节，所有的贷款资料是曲某3和朱某1提供并签字的，而且曲某3供述的都是真实材料，部分虚假材料均是银行工作人员事先准备好的，可以说是银行工作人员配合曲某3完成了贷款行为。朱某3没有骗取银行贷款的直接故意，他没有参与整个贷款过程，贷款发放后，也是由曲某3对资金进行操作，分别转给肖某7万元（替王某1还债）、曲某1160万元（转至朱某3账户60万元）、桃花芥茶厂18.5万元、王国利5万元，朱某3虽然客观上使用了部分贷款资金，但完全不能等同主观上具有骗取银行贷款的故意。2、朱某3没有作案动机。朱某3此前有过民生银行杭州分行贷款的经历，银行审核非常严格，而且多次到现场实地审核监督用款使用情况，贷款户经营情况。所以证人证明朱某3在明知曲某3不符合民生银行贷款条件下，还指使其去贷款，完全违背常理。3、证人与本案有重大的利害关系，证言应该依法予以排除。从证据看，认定朱某3具有主观故意的主要证据是王某1和朱某1的证人证言，认为朱某3在明知曲某3没有海参圈不符合民生银行贷款条件的情况下依然指使曲某3去贷款。第一、证人的身份问题，王某1是曲某3的母亲；朱某1是曲某3的前夫、朱某3的儿子，两人均与曲某3和朱某3存在亲属关系，他们家庭内部存在各种矛盾，这样特殊身份的证人是否能站在客观的角度来作证，或者说他们的证言的效力如何，必须有其他确凿的证据佐证，才能作为判定犯罪嫌疑人是否有罪的证据。第二、庭前辩护人提交了申请朱某1和王某1作为证人出庭，但朱某1没有合理理由，拒绝到庭，因此，证人朱某1的证言不能作为本案合法证据。第三、朱某1虽是朱某3的儿子，但朱某3曾于2018年1月23日因1500万元股权转让纠纷在浙江省长兴县人民法院起诉证人朱某1，案号为（2018)浙0522民初917号，已提交案件受理通知书，故我们有理由相信证人朱某1与朱某3之间有重大利害关系，有做出不利于朱某3证言的可能。第四、另外证人朱某2提交法庭一份视频资料中显示，曲某3的妈妈王某1于2018年4月9日在长兴县城东派出所亲口称（已提交法庭视频为证)，朱某1作证是受其胁迫，是在其声称自己要自杀的前提下朱某1才到公安局做了笔录，该证人作证过程中存在受威胁等非法情形，故朱某1的证言应当不予采信。第五、证人王某1承认是其逼迫朱某1出庭作证，因此有理由相信有胁迫他人作证行为的证人其自己的证言存在不利于被告人朱某3的嫌疑。同时王某1承认是在其强烈要求下，检察院才逮捕朱某3，且其作为同案被告人曲某3的母亲，与本案有重大的利害关系，其证言应当予以排除。第六，朱某1、王某1的证言以及韩某的证言均属于传来证据，他们都是推测，或者是听说朱某3让曲某3去民生银行贷款的事情，说法不一，前后矛盾，对贷款款项的使用数额也存在模糊不清的问题。王某1证言存在多处矛盾和不统一的地方，多为自己主观臆断，而完全没有作为证人的客观立场，所以证人证言存疑，身份有重大利害冲突，应当排除。(二)客观方面。1、行为表现，本罪的客观方面表现为行为人违反国家法律、行政法规的有关规定，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取银行或者其他金融机构的贷款。骗取贷款罪的认定要求行为人的诈骗行为与取得贷款之间具有因果关系，如果行为人与金融机构之间的贷款合同是基于意思表示一致而签订的，行为人不构成犯罪。曲某3提供真实材料后，部分虚假材料是由银行工作人员提供，并要求其签字的，而且银行方面事先已经知道曲某3没有经营海参圈，依然为其发放贷款，所以曲某3的行为本身构成骗取贷款罪已经很是牵强，而朱某3既没有提供任何资料，也没有任何对银行方面虚假陈诉，没有任何签字申请贷款行为，更重要的是，没有证据显示朱某3让曲某3去做欺骗银行的行为，曲某3自己也明确她提供给银行的材料均是真实的，也对银行说明了她没有海参圈，那么也就是意味着曲某3从提供资料的角度没有故意欺骗银行的行为，那么认定朱某3指使曲某3骗取银行贷款显然没有任何依据。2、资金流向及使用完全是曲某3控制。如果仅凭贷款后，朱某3使用了部分款项来倒推其主观动机的话，那么本案证据显示，曲某3贷款后，资金账户是由曲某3控制和掌握，她的第一笔7万元转账是给肖某，为其母亲王某1偿还欠债，而且曲某3和王某1均承认，银行贷款的消息及银行联系人都是王某1提供的。王某1在笔录及庭审时均强调，朱某3明明知道曲某3不符合贷款条件，还指使曲某3去贷款，按照这个逻辑，作为王某1本人，不仅第一时间通知曲某3有贷款一事，还积极牵线搭桥，并且使用贷款，王某1构成骗取贷款罪的可能性远远大于朱某3，其没有资格作为本案证人指证他人。朱某3没有能力操作网银及ATM机等银行便捷操作方式，支付利息完全符合民间借贷情形，朱某3每次支付月利息3%左右，都是现金交给朱某1，由其存入曲某3还款账户（朱某1和曲某3银行流水均可以证明）。朱某3使用了款项，与曲某3之间是民间借贷的关系，而且在贷款之前，曲某3也曾经向亲戚借钱给朱某3经营茶园使用，朱某3每月承担的利息是22000-29000元/月，远远高于银行贷款利息18125元/月，支付高额利息的行为恰恰印证了朱某3与曲某3之间民间借贷的关系。3、本案朱某3使用贷款的实际金额没有查清。起诉意见书认定朱某3使用金额为178万元，但没有证据证明，尤其是对于朱某3构成骗取贷款罪本身存在重大疑问的情况下，更要对其使用资金数额进行查明。本案认定资金使用情况的重要证据有三份：第一份证据《大连科华司法鉴定中心司法鉴定意见书》附件“曲某3的贷款资金流向分析图”显示，朱某3的桃花芥有机茶厂账户收到185180.28元；第二份证据资金转账流水，曲某3、曲某1、朱某3银行流水显示，曲某3转给曲某1160万元，曲某1银行转账给朱某360万，曲某1的笔录称160万打给曲某3、朱某3，另外100万是现金存款还是转账，没有任何证据证明给了朱某3使用；第三份证据POS机转账记录，18.5万元通过POS机转入朱某3桃花芥有机茶厂账户。曲某3笔录中对资金使用前后说法不一：（2016年9月6日笔录）曲某3说：我于2013年7月13日转给我姑姑曲某1160万元，其中40多万元是用于替我公公朱某3偿还其欠曲某1的债务，……余款18.5万元通过POS机转入我家茶厂账户用于出借给朱某3使用。从这份口供，计算朱某3使用资金为58.5万元。（2017年8月14日笔录）：我于2013年7月13日转给我姑姑曲某1160万元，帮我姑姑充下流水，后都由我姑姑曲某1转给朱某3使用了。（2017年8月29日笔录）：我于2013年7月13日转给我姑姑曲某1160万元用于给曲某1走银行流水，后我让曲某1将其中60万元转入朱某3的银行账户，将100万元取现后存入朱某3的银行账户，现没有证据证明现金存款给朱某3。（2017年10月31日笔录）：我又和曲某1一起将100万元取现后存入朱某3的银行账户，但100万使用情况没有证据显示为朱某3使用。通过银行转账流水显示，18.5万元确实通过POS机刷到朱某3的茶厂账户，但随后又转到朱某1账户，实际使用者为朱某1，同时存在朱某1和曲某3共同使用的可能。2017年7月23日，朱某1将18.7万元，由桃花芥有机茶厂账户转入自己农行账户，当天，柜台现金取款37000元，有朱某1签名。7月30日，朱某1又从茶厂账户转入自己账户18.9万元。曲某3通过曲某1账户转款到朱某3账户60万元，如果都是给朱某3使用，就没必要再通过POS机转款到茶厂，或取现100万给朱某3。所以，18.5万元转款和100万取现认定为朱某3使用，明显证据不足。综上，朱某3主观上没有骗取银行贷款的故意，客观上没有实施骗取贷款的行为，对贷款资金的使用是其与曲某3之间的民间借贷行为，辩护人认为，朱某3不构成骗取贷款罪，请法院依法判处朱某3无罪。朱某3的辩护人向法庭提供了如下证据：1、视频资料及书面证词，拟证明朱某1是在威胁下做的笔录，其证言不应采纳，王某1的证言也应予以排除；2、合作协议书、法院立案通知、起诉状，拟证明朱某1和朱某3之间有股权转让协议，二人存在经济纠纷，其证言不应采纳。被告人曲某3对公诉机关指控犯罪事实和罪名没有异议。曲某3辩护人的辩护意见：1、被告人曲某3对公诉机关指控的罪名没有异议，自愿认罪。2、本案曲某3骗取贷款的犯罪数额应认定为1848864.22元。根据大连科华司法鉴定中心司法鉴定意见书，曲某3还款本金为446287.27元，同时偿还了利息，共计还款651135.78元，辩护人认为犯罪数额，应以被告人给银行造成的实际损失计算，将取得的利息从本金中予以扣除。3、曲某3具有法定的减轻、从轻的情节。（1）、本案中被害单位具有过错，是造成银行贷款被骗取的主要原因。（2）、曲某3和朱某3为共同犯罪，曲某3起辅助作用，处于从属地位，依法应认定为从犯。（3）、曲某3具有举报同案犯朱某3的行为，应给予从轻、减轻处罚。4、曲某3当庭表示自愿认罪，且没有前科劣迹，其家属也愿意按照法律规定交付罚金，具有酌情从轻、减轻处罚的情节。经审理查明，被告人朱某3明知被告人曲某3不经营海参圈，不符合贷款条件，指使其骗取银行贷款。被告人郝某某与赵某1（另案处理）明知李某某不经营海参圈，不符合贷款条件，经共同预谋后指使李某某骗取银行贷款。郝某某明知陈某3（另案处理）不符合贷款条件，指使其骗取银行贷款。经肖某（另案处理）等人联络、安排，于2013年将曲某3、李某某等五人，陈某3及其他三人分别组成某体，向民生银行调查人员谎称自己有海参圈，并来到位于大连市西岗区的中国民生银行股份有限公司大连越秀支行办理贷款手续。朱某3、曲某3骗取民生银行贷款250万元，贷款下放后，被朱某3、曲某3等人使用，其中朱某3使用178万余元。李某某骗取民生银行贷款240万元，贷款下放后，被赵某1、郝某某使用，其中郝某某使用42.6万元。陈某3骗取民生银行贷款230万元，贷款下放后，被郝某某和陈某3使用，其中郝某某使用60万元。截止2017年9月27日，朱某3、曲某3未偿还贷款本金2014212.73元，郝某某未偿还贷款本金3812328.99元，李某某未偿还贷款本金1971731.25元。案发后，被告人朱某3、曲某3、郝某某分别被公安机关抓获，被告人李某某经公安机关电话传唤到案，到案后如实供述了犯罪事实。上述事实有以下证据证实：（一）、被告人朱某3的供述笔录，主要内容是：我后来才知道曲某3贷款的事。2013年，我当时经营的471茶园更换新的茶树品种，需要大量资金投入，我就安排包括朱某1、曲某3在内的家里人多方去筹集资金，来向我的茶园投资，在曲某3申请民生银行大连分行贷款之前，我已经向曲某3那面的亲属借过钱，我现在记不清我向谁借过钱，我也记不清现在是否还清了。2013年，在我收到曲某3向我银行账户转款之前，我一直不知道曲某3申请民生银行大连分行的贷款，收到曲某3向我银行账户转款后，曲某3才告诉我这是她申请的民生银行大连银行贷款资金。关于贷款利息，大多数贷款利息是由我来偿还的，每个月我都将大约三四万元的贷款利息以现金形式交给曲某3和朱某1，由他们去偿还贷款利息，当时曲某3和朱某1没有经济来源，他俩的日常生活花销也都是我给的，我替曲某3偿还贷款利息一直到2015年茶园交给朱某1经营后。曲某3的母亲王某1从来没有与我说过任何关于曲某3申请民生银行大连分行贷款一事，曲某3被公安机关刑事拘留之后，王某1来找我要钱来偿还曲某3所欠的民生银行大连分行贷款资金，由于我没有钱，茶园的股份也不再我手中，所以我就没有给王某1钱。曲某1的账号为62×××35的银行账户向62×××13的银行账户转款60万元，取现100万元，账号为62×××13的农业银行账户是我开立的，但这个银行账户当时是朱某1在使用，我不清楚朱某1把那60万元用在哪里了。曲某3从民生银行大连分行申请下来贷款后，将100万元左右转到我的工商银行账户了，开户行是工商银行长兴县支行，我将这100万元用于支付工人工资和茶厂的生产经营了。曲某3的账号为62×××88的银行账户于2013年7月22日通过银联POS方式向长兴县桃花界有机茶厂消费185180.28元，我不清楚。（二）、被告人曲某3的供述笔录。1、曲某3分别于2016年9月6日、2017年8月14日二次其未受朱某3指使的供述笔录，主要内容是：我于2013年7月通过肖某向民生银行大连分行申请贷款,民生银行大连分行于2013年7月11日向我的民生银行账户(账号:62×××88)发放贷款250万元,该笔贷款于2014年7月逾期,我偿还了大约1年多的利息,之后至今没有再偿还本金和利息。2013年5月左右,听我母亲王某1讲,民生银行正在发放海域贷款,我说我想贷款。王某1就把民生银行大连越秀支行信贷经理赵某3的电话给了我,我联系赵某3，他说我申请的贷款是民生银行大连分行针对水产养殖户推出的联保体信用贷款,要求贷款人必须从事水产养殖经营,贷款用途也必须用于自身经营的水产养殖行业,赵某3问我是否有海参圈,我说我姑姑有300亩左右的海参圈,我想贷款200多万元,赵某3说你先准备着,把你有的手续都准备好。我于2011年冬天从一个远房姑姑(具体姓名记不清了)那里承包了3个海参圈,我也不知道有多少亩数,也没有租期，因为银行方面说只要有个海参圈就行,亲戚的也行,我和这个远房姑姑也没签订合同,就是借用一下，就是为了能在民生银行贷款,让她把海参圈借我用用,姑姑就同意了。这几个海参圏位于瓦房店市。后来我到民生银行将我家的房产,车辆资料给赵某3看了,说想贷款200万左右,赵某3给我一个电话号码,让我和这个人联系办理贷款的具体事宜。我回去给这个号码打电话,发现是我表哥肖某,肖某问我和赵某3联系的经过并问我海参圈的情况,我告诉肖某,我从一个远房姑姑借用300亩的海参圈,之后,我按肖某的要求,把我当时的海参圈承包合同、丈夫朱某1名下的房产和车辆资料,我和朱某1的身份证,户口簿,结婚证复印件都交给肖某，肖某就让我等银行的通知。过了几天,肖某通知我去民生银行,我到之后,银行一个工作人员(具体是谁,我不认识)组织我和刘某3、王某2、李某某、吕某五个人开会,说我们五个人是一个联保体的成员,将来要相互承担贷款的担保责任,并且公布了我们每一个人贷款金额的大致范围,征求我们的同意,我们也都同意他公布的贷款大致金额。又过几天,银行一个工作人员电话通知我,银行要去看我的海参圈,我就把银行的人带到我的海参圈,当天赵某3和肖某没去,银行的人简单到我那几个海参圈看了看,没问任何问题,拍了照片,之后就走了。大约在2013年7月初,银行工作人员通知我到民生银行大连越秀支行办理贷款手续,我们一个联保体的刘某3、王某2、李某某、吕某也都来了,赵某3让一个银行工作人员带着我们一起在一些贷款资料上签字,我具体都签了哪些贷款资料我没有仔细看,之后银行工作人员又带我们联保体成员一起去大连市延安路的一个民生银行网点签订贷款合同,这时候银行工作人员告诉我,给我发放的贷款金额是250万元,但是因为银行需要扣除保证金和存单质押金,实际到我手中的贷款资金是194万元。此后我转给肖某7万元，用于替我母亲王某1偿还欠肖某的债务,转给我姑姑曲某1160万元，用于帮我姑姑充下流水,后都由曲某1转给朱某3使用了,转给我舅舅王国利5万元用于出借,余款18.5万元通过POS机转入我家茶厂账户用于出借给朱某3,中间我还取现和消费部分贷款资金用于我的日常花销。再我母亲王某1刚开始就告诉我,民生银行贷款是针对水产养殖户推出的联保体信用贷款,贷款人必须丛事水产养殖行业,贷款用途也必须用于自身经营的水产养殖行业。2、曲某3分别于2017年8月29日、9月13日、10月31日三次其受朱某3指使的供述笔录，主要内容是：2013年,我和我当时的丈夫朱某1一起生活在浙江省湖州市,朱某1的父亲叫朱某3,当时朱某3在浙江省湖州市长兴县多亩的茶园,这个茶园需要1000万元左右的资金进行改造,当时朱某3资金缺口有五六百万元,朱某3当时就让我们全家人多方筹集资金来改造茶园,而且朱某3已经向我母亲王某1、我父亲曲某2、我姑姑曲某1借款十几万元至一百万元不等。这时,我听我母亲王某1说,民生银行大连分行在发放海域联保体贷款,银行要求贷款户要有海参圈,贷款用途也必须用于自身从事的海参养殖经营。之后,我就对朱某3说了民生银行大连分行在发放海域联保体贷款这件事。我不符合民生银行的贷款要求,因为我不从事海参养殖经营。在贷款之前,我告诉朱某1和朱某3,民生银行大连分行要求贷款户要有海参圈,贷款用途也必须用于自身从事的海参养殖经营,而且民生银行大连分行有规定,只有大连户口的才能申请,外地户口的人不能申请这种贷款。当时朱某3负责茶园的经营,家里的事都是朱某3说了算,朱某3和朱某1都是浙江户口,不能申请贷款,只有我是大连户口,所以朱某3明知我没有海参圈,还让我用我的名义申请民生银行大连分行的海域联保体贷款用于朱某3的茶园的改造经营。朱某3明确让我申请民生银行大连分行的海域联保体贷款之后,我听说我表哥肖某能够帮助办理这种贷款,联系之后，肖某说想要申请这种贷款银行要求贷款人必须从事水产养殖经营,他明知我从未从事过水产养殖经营,不符合贷款条件,还是帮我联系了民生银行大连越秀支行信贷经理赵某3,赵某3问我是否有海参圈,我说我没有海参圈,赵某3说银行需要现场审核贷款户的海参圈,让我到时候借用一个海参圈来应付银行审核就行，并让我准备我和我丈夫(朱某1)的房产和车辆证明交给肖某,之后我按照肖某的要求,陆续向肖某提供了我和朱某1的身份证,户口簿,结婚证,车辆证明、银行账户流水,再没有提交任何其他贷款资料,根据公安机关向我出示的我的贷款档案,档案中的其他贷款资料都是假的,都不是我提供的。我还按照赵某3和肖某的要求,借用我一个远房姑姑(姓名不详)家的海参圈应付银行现场审核,按照肖某的要求去民生银行大连越秀支行在许多虚假的贷款资料上签字了,朱某1当时作为我的丈夫,也在一份贷款合同上签字了。2013年7月11日,民生银行大连分行向我发放了250万元贷款资金,肖某从中扣除贷款手续费后,于2013年7月13日将我的贷款账户交由我操作使用,此时账户内余额194万元,当日我转绐肖某7万元用于替我母亲王某1偿还其欠肖某的债务;当日我又转给姑姑曲某1160万元用于暂时给曲某1走银行流水用。后来,我让曲某1将其中60万元转入朱某3的银行账户,我又和曲某1一起将100万元取现后存入朱某3的银行账户,具体银行账号我记不清了。我于2013年7月13日转给我舅舅王国利5万元用于出借给他使用，余款18.5万元我通过POS机转入朱某3的茶厂账户用于给朱某3使用，期间我还取现和消费部分贷款资金是用于我的日常花销。（三）证人王某1的陈述笔录，主要内容是：曲某3申请的民生银行贷款全部被投入到朱某3的茶厂的经营了。2013年,曲某3听我说起民生银行大连分行海域贷款这件事,当时我告诉曲某3民生银行大连分行要求贷款户要有海参圈,自身从事海参养殖经营,贷款用途也必须用于自身从事的海参养殖经营。之后,曲某3就和朱某1、朱某3说了这件事。当时朱某3的茶园正在更换新的茶树品种,需要投入大量资金,正在多方筹集资金来投入他的茶园,当时朱某3一家还向我、曲某3的父亲曲某2、曲某3的姑姑曲某1借款100多万元至今没有还清。朱某3听说贷款的事情后,就给我打电话说他想让曲某3以她的名义贷款用于茶园的改造经营,我明确告诉朱某3民生银行大连分行要求贷款户要有海参圈,自身从事海参养殖经营,贷款用途也必须用于自身从事的海参养殖经营。当时曲某3没有海参圈,朱某3也明知曲某3没有海参圈,就对我说贷款到期后,他保证能把曲某3贷款的钱还上。就这样,曲某3才按照朱某3的要求,以她的名义通过肖某申请了民生银行大连分行的海域贷款,并在放款后,将贷款资金全部交给朱某3使用。（四）证人朱某1的陈述笔录，主要内容是：我知道曲某3于2013年申请民生银行大连分行贷款这件事,是曲某3听王某1说后对我说的这件事,我又对我父亲朱某3说了这件事,贷款的详细细节应该是朱某3和王某1联系的，后来朱某3决定让曲某3以她的名义贷款给朱某3的茶园用。在曲某3申请贷款过程中,按照民生银行大连分行的要求,作为曲某3的配偶,我有一次和曲某3一起来到大连市区的一个民生银行网点,和曲某3一起在一份贷款申请合同上签字,我只签了一次字。曲某3于2013年申请的民生银行大连分行贷款金额是250万元,扣除保证金及其他费用后,到曲某3手中的剩余贷款资金将近200万元,曲某3将这些贷款资金全部按照朱某3的要求转入朱某3的银行账户,由朱某3具体操作使用,具体的转款过程我不清楚。（五）公诉机关提供的其他证据：案件来源及抓捕经过，人口基本信息，证明，土地承包合同，海洋渔业联保材料清单，贷款资料，放款通知书，扣款回单，对账单，凭证，资金流向表，证人赵某1、董某、刘某1、苗某、陈某1、刘某2、陈某2、赵某2、肖某、梁某、朱某2、韩某的证言笔录，鉴定书，鉴定意见通知书，被告人郝某某、李某某的供述笔录等证据。本院认为，被告人郝某某、李某某共同以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，情节严重；被告人朱某3、曲某3以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，情节严重，四被告人的行为均侵犯了国家金融管理制度及银行的资金和信用安全，均已构成骗取贷款罪。大连市西岗区人民检察院指控郝某某、李某某、朱某3、曲某3犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。郝某某、李某某系共同犯罪；朱某3、曲某3系共同犯罪。关于被告人朱某3及其辩护人的辩解及辩护意见，因公诉机关提举的曲某3的供述、王某1、朱某1的证人证言及朱某3使用贷款的证据，已经开庭举证、质证，并经合议庭认证，足以认定被告人的犯罪事实，故对该辩解及辩护意见，不予采纳。关于被告人郝某某的辩解及辩护人的辩护意见，合议庭认为，郝某某为李某某、陈某3的贷款联系人，应明知二人不符合贷款条件，仍为其联系贷款，并使用其中的部分款项，构成共犯。郝某某及辩护人的相关辩解和辩护意见，不予采纳。关于曲某3辩护人提出被告人曲某3在共同犯罪中应认定为从犯一节，因曲某3在共同犯罪中并非起次要、辅助作用，不符合从犯的法定条件，故对该辩护意见，不予采纳。关于犯罪数额，应当扣除保证金和其他直接扣除的费用，以被告人实际获得的贷款数额计算。郝某某辩护人和曲某3辩护人提出的相关辩护意见，予以采纳。被告人郝某某、曲某3到案后如实供述自己的犯罪事实；被告人李某某系电话传唤到案，到案后如实供述犯罪事实，系自首，对三被告人均依法予以从轻处罚。被告人的犯罪行为造成的被害单位的经济损失依法应予退赔。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一、三款、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告人郝某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币30000元。（刑期自判决生效之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年9月14日至2019年9月13日止。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。）二、被告人曲某3犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年十一个月，并处罚金人民币20000元。（刑期自判决生效之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年8月9日至2019年7月8日止。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。）三、被告人朱某3犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金人民币20000元。（刑期自判决生效之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年1月26日至2019年6月25日止。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。）四、被告人李某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币15000元。（刑期自判决生效之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年6月19日至2020年6月18日止。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。）五、被告人郝某某与被告人李某某共同退赔中国民生银行股份有限公司大连越秀支行人民币1971731.25元；被告人郝某某与陈廷国共同退赔中国民生银行股份有限公司大连越秀支行人民币1840597.74元；被告人朱某3、曲某3共同退赔中国民生银行股份有限公司大连越秀支行人民币2014212.73元。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  安德宪人民陪审员  崔海燕人民陪审员  任 伟二〇一九年六月二十四日书 记 员  景云亭