中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1602民初1258号 原告：中国建设银行股份有限公司滨州分行，住所地滨州市滨城区渤海八路513-5号，统一社会信用代码91371600866891780X。 主要负责人：李丰安，该分行行长。 委托诉讼代理人：张一飞，山东源诚（滨州）律师事务所律师。 被告：邢日萱，男，1990年5月12日出生，汉族，居民，住山东省邹平市。 被告：高伟，女，1989年6月7日出生，汉族，居民，住山东省邹平。与邢日萱系夫妻关系。 以上两被告委托诉讼代理人：邢猛，山东秉乾律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司滨州分行（以下简称建行滨州分行）与被告邢日萱、高伟信用卡纠纷一案，本院于2019年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。建行滨州分行委托诉讼代理人张一飞、被告邢日萱及其与高伟的委托诉讼代理人邢猛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行滨州分行向本院提出诉讼请求：一、判令邢日萱偿还建行滨州分行信用卡欠款本金78089.62元及截至2018年12月2日的利息、手续费、违约金23315.13元，并继续支付自2018年12月2日至清偿之日止的债务利息及违约金等（按双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的方式计算）；二、判令高伟对上述债务承担连带清偿责任；三、本案的诉讼费等费用全部由邢日萱、高伟承担。事实与理由：2017年4月27日，邢日萱向建行滨州分行下属的北镇支行申请办理龙卡信用卡，填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》承诺遵守领用协议内容，同日，邢日萱填写《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，同意所附条款内容，申请装修分期借款。建行滨州分行为其办理卡号为43×××11信用卡为履行账户。为保证邢日萱如约按时如数还款，其配偶高伟于2017年4月27日在《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》中签字，表示同意作为共同还款人对装修分期付款业务项下债务承担共同还款责任。邢日萱使用该卡，但一直未尽妥善还款义务，其行为违反了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡装修分期付款申请人约定条款》的约定，构成严重违约。 邢日萱、高伟辩称，一、邢日萱、高伟借款属实，但建行滨州分行诉求的利息、手续费及违约金过高，超出法律规定的年利率24%，超出部分邢日萱、高伟不应承担；二、由于建行滨州分行停用邢日萱的信用卡，导致无法转账还款，邢日萱、高伟不应当承担因此产生的违约金和手续费。 建行滨州分行围绕诉讼请求提交了以下证据:《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》、信用卡银行交易明细及账单说明、身份证、结婚证，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年4月27日，邢日萱（甲方）向建行滨州北镇支行（乙方）申请办理龙卡汽车卡并承诺遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，建行滨州北镇支行向邢日萱发放了卡号为43×××11的信用卡供其消费。根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定，甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等由乙方在甲方账户内直接记收，甲方承担还款责任。甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所在消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。甲方不履行债务，视为甲方的分期付款债务全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。自甲方账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额，乙方有权收回及停用甲方信用卡，并可授权所属机构和特约商户收回信用卡，甲方应当立即偿还全部欠款，并赔偿乙方因此受到的全部损失。 同日，邢日萱向建行滨州北镇支行申请信用卡装修分期付款业务并填写申请表，申请金额为100000元，分期期数为48期，手续费率为0.34%，手续费金额为每期340元，承诺遵守《龙卡信用卡装修分期付款申请人约定条款》的内容，以卡号为43×××11的信用卡作为履约账户。 另查明，邢日萱与高伟系夫妻关系。高伟作为邢日萱配偶在共同还款约定共同还款人处签字，称知晓并同意邢日萱办理装修分期业务，承诺作为共同还款人，履行还款义务。 根据建行滨州分行的陈述及其提交的邢日萱上述信用卡银行交易明细、账单说明记载，截至2018年12月2日，邢日萱持有的卡号为43×××11的信用卡共拖欠透支款本金78089.62元、利息8663.8元，分期手续费11968元。 本院认为，邢日萱向建行滨州北镇支行申领信用卡并办理装修分期付款业务和刷卡消费，双方在平等、自愿基础上协商签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行。邢日萱使用信用卡透支消费后，未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应当按照约定承担违约责任。建行滨州北镇支行有权按照中国人民银行颁布实施的《银行卡业务管理办法》的相关规定和双方的约定收回欠款本金，并收取分期手续费及利息。 高伟作为邢日萱配偶，承诺作为共同还款人对邢日萱办理的装修分期付款业务履行还款义务，其应当遵守承诺，与邢日萱共同偿还装修分期付款业务合同下的欠款本息。邢日萱其他信用卡透支消费系用于家庭日常生活，应视为邢日萱、高伟的夫妻共同债务，邢日萱、高伟应共同偿还。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过24%的部分予以调减的，应予支持；故对邢日萱、高伟称利息、手续费及违约金过高，超出年利率24%的部分不应由其承担的答辩意见，本院予以采纳。 另建行滨州北镇支行与邢日萱之间未约定违约金，建行滨州分行主张邢日萱支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。 建行滨州北镇支行系建行滨州分行设立的分支机构，建行滨州分行有权行使其对外的民事权利和履行义务。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告邢日萱、高伟于本判决生效后十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司滨州分行透支款本金78089.62元、分期手续费11968元及利息（截至2018年12月2日的利息为8663.8元，自2018年12月3日起至清偿之日止的利息按双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡装修分期业务约定条款》约定方式计算，但支付分期手续费及利息的总额，不得超过以未还透支款本金为基数，按照年利率24%计算的数额)； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司滨州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2328.1元，减半收取计1164.05元，由原告中国建设银行股份有限公司滨州分行负担30.8元，被告邢日萱、高伟负担1133.25元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审判员  尹森林 二〇一九年六月二十四日 法官助理  赵秀志 书记员  刘静