江苏省南通市港闸区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0611民初424号原告：中国银行股份有限公司南通港闸支行，住所地在南通市港闸区城港路38号，统一社会信用代码9132060083830776XK。负责人：姜理铭，该行行长。委托诉讼代理人：金朋举，江苏友诚（南通）律师事务所律师。被告：郑军，男，汉族，1979年9月1日生，住南通市港闸区。原告中国银行股份有限公司南通港闸支行（以下简称中行港闸支行）与被告郑军信用卡纠纷一案，本院于2019年1月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行港闸支行的委托诉讼代理人金朋举到庭参加诉讼；被告郑军经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中行港闸支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告偿还原告欠款190112.06元（其中本金159700元、截至2018年12月21日的利息5639.63元、还款违约金15382.07元、分期手续费9390.36元），以及自2018年12月22日至实际给付之日止、按合同约定计算的利息、还款违约金；2.要求被告承担律师代理费16000元；3.要求确认原告对被告所有的牌号为苏Ｆ×××××的奔驰牌小型轿车经折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2017年2月28日，原、被告签订信用卡专向分期付款合同及抵押合同，约定由原告向被告提供23万元专向分期付款用于购买奔驰C200L汽车，被告以所购车辆提供抵押担保，双方就还款方式、违约责任等均作出了约定。合同签订后，原告按约发放了款项，双方亦办理了抵押登记手续。但被告未能按约还款，截至2018年12月21日，被告欠付原告本息等合计190112.06元。该款经多次催要未果，故成诉。被告郑军未作答辩。原告中行港闸支行为证明其主张向本院提交了信用卡专向分期付款合同及信用卡领用合约、信用卡专向分期付款抵押合同、银行卡专向分期交易商户划款审批单、还款计划清单、特种转账借方传票、机动车注册登记信息、信用卡交易明细、委托律师代理合同各一份。经审核，本院对上述证据的真实性依法予以确认。经审理查明，2017年2月28日，原、被告签订信用卡专向分期付款合同及抵押合同各一份，约定由原告向被告提供额度为23万元的专向分期付款，用于被告支付其购买奔驰C200L汽车的款项，该款由原告划至被告所购商品的经销商专用账户，分期期数为36期（一期为一个月），本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；手续费费率为专向分期付款额度的10.50%即24150元，手续费采取按月分期支付方式；被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当前所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息；被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专项分期付款应还的本金款项，手续费分期偿还的应存足应还的本金及手续费款项，并在此授权原告不论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告承担原告实现债权产生的相关费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；信用卡专向分期付款业务无最低还款额；被告信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；被告未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，原告有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期；被告以所购奔驰C200L为上述借款提供抵押担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于被告在合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支利息、违约金及原告为实现债权的费用，包括律师费等。根据信用卡领用合约约定，原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五，起息日以透支交易记账日为准；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%]。2017年3月3日，原、被告双方就被告所有的牌号为苏Ｆ×××××车辆办理了抵押登记。2017年3月6日，原告将案涉23万元划至合同约定经销商专用账户。同日，被告在还款计划清单中签字，再次确认分期金额为23万元、手续费总金额为24150元，该款分36期偿还，首期偿还本金6420元、手续费674.10元，第二期至末期每期偿还本金6388元、手续费670.74元，上述款项应于每月到期还款日前偿还，到期还款日一般为账单日后二十天内，账单日为每月21日。但被告仅偿还了11期款项，其后未能按约偿还。截止2018年12月21日，尚欠原告本金159700元、利息5639.63元、分期手续费9390.36元。为处理案涉纠纷，原告与江苏友诚（南通）律师事务所签订委托律师代理合同，双方约定律师服务费为16000元。本院认为，原、被告双方签订的信用卡专向分期付款合同和抵押合同均系双方当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定履行各自的义务。原告按约提供专向分期付款额度后，被告仅偿还11期透支本金及手续费，剩余款项未能按约偿还，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。现被告已逾期超过60天，原告要求被告一次性偿还所有透支本金159700元（6388元×25期），以及截止至2018年12月21日止的共计14期分期手续费9390.36元、利息5639.63元，不违反合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告主张的违约金，虽双方在信用卡专向分期付款合同中约定原告有权按照信用卡领用合约约定收取滞纳金（违约金），但信用卡领用合约中约定违约金应按最低还款额未还款部分的5%计算，然信用卡专向分期付款合同中已明确载明信用卡专向分期付款业务无最低还款额，因信用卡专向分期付款合同和信用卡领用合约均为原告方提供的格式条款，在该两份合同条款存在冲突的情况下，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，故在本案中无法适用信用卡领用合约中关于违约金的约定，对于原告主张的违约金，本院不予支持。关于原告主张的律师费16000元，因双方在信用卡专向分期付款合同中已对律师费的负担作出了约定，且原告所主张的律师费并未超出江苏省律师费收费标准，故本院对原告该主张予以支持。被告自愿以其所购买的案涉车辆提供抵押担保，并办理了抵押登记，现原告主张对被告所有的牌号为苏Ｆ×××××的奔驰牌小型轿车经折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑军于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司南通港闸支行信用卡透支本金159700元、手续费9390.36元以及相应利息（截至2018年12月21日的利息为5639.63元，自2018年12月22日起至实际给付之日止、按信用卡领用合约约定计算）；二、被告郑军于本判决生效后十日内一次性偿付原告中国银行股份有限公司南通港闸支行律师代理费16000元；三、原告中国银行股份有限公司南通港闸支行对被告郑军所有的牌号为苏Ｆ×××××的奔驰牌小型轿车经折价、拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司南通港闸支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4392元，由原告中国银行股份有限公司南通港闸支行负担328元，由被告郑军负担4064元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状、并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4392元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户银行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 长  陈五建人民陪审员  戴智娟人民陪审员  何 琪二〇一九年六月十四日法官 助理  高 纯书 记 员  刘小静拒不履行法律文书确定的义务风险提示一、纳入失信被执行人名单，将该失信被执行人名单信息实时向省公共信息系统推送。二、信用惩戒。1.限制高消费。主要包含限制失信被执行人购买、取得和开发房产、土地使用权等不动产或限制新建、扩建、高档装修房屋；限制购买非经营必须车辆、乘坐飞机、列车软卧、G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位；限制住宿星级以上宾馆、酒店及其他高消费场所、旅游、度假；限制支付高额保险费购买具有现金价值的保险产品；限制以其财产支付子女就读高收费私立学校等；2.任职资格限制。限制担任企、事业单位法定代表人、董事、监事及企业高级管理人员。已担任相关职务的，按照有关程序依法免去或予以变更。3.其他限制。限制出境；限制享受优惠政策或荣誉、在金融机构贷款或办理信用卡；限制行业准入限制和企业资质认定；限制参与国有资产交易、参加国有资金投资的房屋建设和市政基础设施工程项目投标等。三、定罪处罚。对拒不履行义务的失信被执行人，符合相关法律规定情形的，予以罚款、拘留。情节严重构成犯罪的，依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定，以拒不执行判决、裁定罪处罚。