文书内容广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1302民初2203号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，住所：惠州市下埔大道19号。负责人：王哲。委托代理人：陈晓慧，广东指针律师事务所律师。被告一：张锦荣，男，汉族，1963年4月19日出生，住址：惠州市惠阳区。被告二：黄倍专，女，汉族，1967年1月29日出生，住址：惠州市惠阳区。原告广发银行股份有限公司惠州分行诉被告张锦荣、黄倍专金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行委托代理人陈晓慧、被告一张锦荣到庭参加诉讼，被告二黄倍专经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告广发银行股份有限公司惠州分行诉称，原告与被告一、被告二签订的贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2016年1月12日签订《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度）、（单笔）共同构成的个人信用贷款合同；二、合同约定借款金额、期限：《生意人卡（生意红）申请表》约定申请借款金额人民币30万，实际获批借款额度金额人民币15万元，额度期60个月（5年），单笔贷款期限为36个月；三、合同约定借款用途、还款方式：生产经营；还款方式等额本息；四、合同贷款违约笔数、逾期违约时间、借款发放日期和放款金额：逾期违约共7笔；逾期时间均为2018年6月19日；（1）借据号：001，借款发放日期为2016年1月20日发放人民币15万元；（2）借据号：002，借款发放日期为2016年10月24日发放人民币3万元；（3）借据号：003，借款发放日期为2017年2月20日发放人民币1.5万元；（4）借据号：004，借款发放日期为2017年4月28日发放人民币1万元；（5）借据号：005，借款发放日期为2017年7月21日发放人民币1.8万元；（6）借据号：006，借款发放日期为2017年9月20日发放人民币1.2万元；（7）借据号：007，借款发放日期为2017年11月20日发放人民币1.26万元；以上9笔逾期贷款发放合计人民币24.76万元;五、合同约定的贷款利率：固定月利率1.5%，合同有效期内合同利率不变（生意人卡（生意红）条款第2条第11款）；六、合同约定逾期贷款罚息、复利计算方式：借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按照支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收30%（生意人卡（生意红）条款第2条第12款）；七、合同解除约定：借款人未按约定归还贷款本息的，贷款人有权解除合同（生意人卡（生意红）条款第5条第29款第2项和第30款第5项）；八、实现债权的费用约定：实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、拍卖费、执行费等由借款人承担（生意人卡（生意红）条款总则第5条第6款）;九、管辖权约定：原告所在地法院提起诉讼（生意人卡（生意红）条款总则第3条）；上述合同生效后，原告依约向被告一、二发放贷款，被告一、被告二未按合同履行按时还款义务，截止2018年11月22日，尚欠贷款本金人民币104183.36元，利息（含罚息、复利）10741.93元,以上合计114925.29元（利息暂计至2018年11月22日，此后利息按合同约定的计算方式计算至清偿日止），经原告方多次催讨，被告一、被告二拒不履行还款义务，严重违反合同约定。综上所述，鉴于两被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸法院，望判如所请。一、判令立即解除原告与被告一、被告二签订的《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度）、（单笔）共同构成的个人信用贷款合同；二、判令被告一、被告二立即偿还原告贷款本金人民币104183.36元，利息（含罚息、复利）10741.93元,以上合计114925.29元（利息暂计至2018年11月22日，此后利息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；三、判令被告一、被告二承担原告为实现上述债权所产生的律师费人民币9746元；四、判令被告一、被告二承担本案所有的诉讼费，公告费，保全费以及其他原告为实现债权而产生的一切费用。以上金额暂计人民币：124671.29元。被告张锦荣辩称，没有意见，借款是真实的，应该偿还。被告黄倍专经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和相关证据。审理查明的事实经审理查明，原告与被告一、被告二于2016年1月12日签订《生意人卡（生意红）申请表》、原告与被告一于2016年1月19日签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，主要约定：一、被告一申请借款金额30万，获批借款额度15万元，额度期60个月（5年），单笔贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.5%，还款方式：等额本息，还款日为每月19日；二、借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收30%；三、借款人未按本条款约定归还贷款本息及支付相关费用，贷款人有权终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同；四、本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、拍卖费、执行费等由借款人承担。被告二在《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶处签名并按手印。庭审时二被告确认双方系夫妻关系。原告亦提交了二被告的户口本。合同生效后，原告依约向被告一发放贷款，被告一自2018年6月19日开始逾期，截至2019年4月17日，尚欠贷款本金103318.03元，利息10552.61元、罚息6951.98元、复利1745.14元。原告与广东指针律师事务所签订了代理合同，约定风险收费，目前律师费尚未实际产生。裁判理由与结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告是具有经营金融借款业务资质的机构，被告一向其申请贷款，双方签订的生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》是双方真实意思表示，合同内容未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告一向原告借款后未依约按期偿还贷款本息，构成违约，应承担相应的民事责任。现原告要求解除合同及偿还本息，有事实和法律依据，本院予以支持。二被告系夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，被告二在《生意人卡（生意红）申请表》中配偶栏处签名并按手印，可确认被告二知晓合同内容，原告要求被告二承担共同清偿责任，予以支持。原告主张的律师费，因尚未实际产生，故对该主张暂不予支持。综上，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告一张锦荣、被告二黄倍专于2016年1月12日签订的《生意人卡（生意红）申请表》、与被告一张锦荣于2016年1月19日《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成的个人信用贷款合同。二、被告一张锦荣、被告二黄倍专应自本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金103318.03元、利息10552.61元、罚息6951.98元及复利1745.14元（利息、罚息、复利暂计至2019年4月17日，此后利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿日止，但不得超过年利率24%）。三、驳回原告广发银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。本案受理费1397元（原告已预交2793元），由被告张锦荣、黄倍专连带负担。当事人应在本判决发生法律效力之日起七日内就其所负担的受理费直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判员  杨燕红二〇一九年六月十九日法官助理张岳灵书记员李诗琪