广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0784民初1682号原告：中国农业银行股份有限公司鹤山市支行，地址：广东省鹤山市沙坪镇新鹤路241号，统一社会信用代码：91440784194324459B。主要负责人：曾少明，该行行长。委托诉讼代理人：陈嘉琳，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：李槟成，广东汉铎律师事务所律师。被告：刘伟光，男，1979年9月17日出生，汉族，住广东省鹤山市。原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称农行鹤山支行）与被告刘伟光信用卡纠纷一案，本院于2019年5月16日立案后，依法适用简易程序进行审理，于2019年6月18日公开开庭进行了审理。原告农行鹤山支行的委托诉讼代理人李槟成和被告刘伟光到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即向原告偿付信用卡欠款，暂计至2019年1月26日为42549.29元（包括本金41091.11元、利息671.34元、逾期还款违约金786.84元，其后利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止）；2.请求拍卖或变卖被告名下的抵押给原告的车牌号为粤Ｊ×××××的本田牌小型轿车，所得价款由原告在《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务担保范围内对本案债权优先受偿；3.判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2017年6月3日向原告申请办理信用卡，被告签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核批准向被告核发卡号为62×××26的信用卡。被告于2017年6月3日申请金穗信用卡专项商户分期业务，并与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告以其本人申请开立的卡号为62×××26的信用卡申请购买汽车分期资金75000元，分36期向原告还清，被告也依约将其名下的车牌号为粤Ｊ×××××的本田牌小型轿车办理了抵押登记手续。后来，被告逾期不能还款，截至2019年1月26日，被告拖欠信用卡本金41091.11元、逾期还款违约金786.84元、利息671.34元，原告催讨未果。原告认为，被告应立即向原告清偿上述全部款项，且利息、逾期还款违约金应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。为此，原告诉至法院，望判如所请。被告刘伟光辩称，截止至起诉之日，尚欠原告本金31091.11元、利息1423.55元、违约金1250.21元。现时无能力一次性偿还，要求分期偿还。不同意优先受偿。本院经审理认定事实如下：2017年6月3日，刘伟光向农行鹤山支行提交一份贷记卡申请表，申领金穗贷记卡一张。申请表所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中详细列明了信用卡的申领、使用、账户管理、利息和费用、对账、还款、有效期等条款。刘伟光在申请表上明确了申请卡片的种类以及申请人的个人信息、联系信息等情况，并签名声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。后农行鹤山支行向刘伟光发放了一张卡号为62×××26的信用卡，2017年6月8日，刘伟光向农行鹤山支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，并与农行鹤山支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定刘伟光以其本人申请开立的卡号为62×××26的信用卡申请购买汽车分期资金75000元，分36期向农行鹤山支行还清；刘伟光以卡号为62×××26的信用卡作为还款账户；每期应还分期本金及每期应付手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项构成合同项下违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金；刘伟光同意以本合同所购买商品提供担保等等。其后，农行鹤山支行向刘伟光指定商户支付75000元用于购买涉案车辆。2017年6月12日，刘伟光将其购买的粤Ｊ×××××的本田牌小型轿车办理了抵押登记手续，抵押权人为农行鹤山支行。借款后，刘伟光从2017年11月份出现逾期。截至2019年6月13日，被告尚欠原告本金31091.11元、利息1423.55元、逾期还款违约金1250.21元。上述事实，有当事人提供的证据以及庭审笔录在案证实，足以认定。本院认为，本案为信用卡纠纷。农行鹤山支行与刘伟光签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》均是当事人的真实意思表示，依法成立生效，对当事人具有法律约束力。刘伟光借款后未依约按期还款，构成违约，应承担相应的违约责任。《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》已订明每期应还分期本金计入信用卡当期账单的最低还款额以及未能按期偿还分期资金的，农行鹤山支行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费等费用。为此，农行鹤山支行请求刘伟光立即向其清偿涉案信用卡项下尚欠的本金31091.11元及相应利息、逾期还款违约金[暂计至2019年6月13日的利息为1423.55元、逾期还款违约金为1250.21元；从2019年6月14日起至欠款清偿之日止，利息和逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定另行计算]的诉讼请求，事实清楚，理据充分，本院予以支持。对原告请求的超出部分，本院不予支持。关于优先受偿权的问题，根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，刘伟光同意以本合同所购买商品即粤粤Ｊ×××××的本田牌小型轿车为其信用卡贷款提供担保，并办理抵押登记，故抵押权成立，现刘伟光拖欠农行鹤山支行本金31091.11元及相应利息、逾期还款违约金[暂计至2019年6月13日的利息为1423.55元、逾期还款违约金为1250.21元；从2019年6月14日起至欠款清偿之日止，利息和逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定另行计算]，属刘伟光违约，故农行鹤山支行请求对刘伟光所有的牌号为粤Ｊ×××××的本田牌小型轿车在上述债务担保范围内享有优先受偿权的理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告刘伟光于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行偿还信用卡本金31091.11元及相应利息、逾期还款违约金[暂计至2019年6月13日的利息为1423.55元、逾期还款违约金为1250.21元；从2019年6月14日起至欠款清偿之日止，利息和逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定另行计算]；二、原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行对被告刘伟光所有的牌号为粤Ｊ×××××的本田牌小型轿车在第一项判项确定的债务范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费431.87元、保全费445.49元，合共诉讼费877.36元，由原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行负担109.81元，被告刘伟光负担767.55元（原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行已预交的案件诉讼费877.36元，本院应退回诉讼费767.55元给原告；被告刘伟光负担的案件诉讼费767.55元于本判决生效之日起十日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  何建通二〇一九年六月二十五日书记员  麦倩君