广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1721民初1593号原告：阳西县农村信用合作联社上洋信用社，住所地：广东省阳西县上洋镇建设中路16号。负责人：许燕青，该社主任。委托诉讼代理人：李来金，该社员工。委托诉讼代理人：吴访，该社员工。被告：李计双，男，汉族，1961年2月5日出生，户籍住址：广东省阳西县，原告阳西县农村信用合作联社上洋信用社（以下简称：上洋信用社）诉被告李计双借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上洋信用社的委托诉讼代理人吴访到庭参加诉讼，被告李计双经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上洋信用社向本院提出诉讼请求：一、判决被告李计双偿还借款本金3700.00元及支付利息（计至2019年2月12日止尚欠利息2062.11元）给原告，以后利息按合同约定计算，直至本息还清为止；二、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：被告李计双以借新还旧为由，于2012年7月4日向原告借款肆仟伍佰元，约定借款期限24个月，到期日为2014年5月20日止，利率按10.8%计付，贷款方式为信用贷款。该笔借款还款方式采用按月结息，到期还本，以每月的第20日为结息日。借款期满后，被告李计双没有按约还本付息，至2019年2月12日止，被告尚欠原告借款本金3700.00元及利息2062.11元，合计5762.11元。原告经多次向被告催还无果，为此诉至法院。被告李计双未作答辩。经审理查明：2012年7月4日，原告上洋信用社（贷款人）与被告李计双（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：上洋农信10020129902997913），约定：“第一条：本合同项下的借款金额为（大写）肆仟伍佰元整，（小写）4500.00元；本合同项下的借款用于种果；本合同约定借款期限为二年，即从2012年7月4日至2014年5月20日；第二条：本合同约定的贷款利率为固定利率，贷款利率为10.8%；逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息；本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息；第五条：本合同项下借款人的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；本合同项下的借款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算。借款人应按本合同约定的结息日向贷款人支付到期利息。贷款付息日固定为每月的第20日；借款人采用不定期分期还本，按期付息法，借贷双方可另行约定分期还款期限及金额，该约定作为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力；第十二条：借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约；借款人违约的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，向借款人收取违约金，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利”等内容。被告李计双在合同的“借款人”栏签名捺印确认。此后，被告未依约还款付息。截至2019年2月12日，被告李计双尚欠借款3700元及利息2062.11元（含拖欠本金的罚息1650.11元、复利412元）。2019年4月22日，原告诉至本院，请求如诉请。庭审中，原告称复利是指拖欠本金的罚息和应收利息的罚息未按时支付再计收利息。本院认为：原告上洋信用社与被告李计双之间订立的借款合同是双方真实意思表示，并无违反法律规定，应受法律保护，双方均应受该合同的约束，履行相应的义务。本案中，原告已依约向被告李计双发放贷款4500元，被告李计双亦应履行还款付息的义务，但其未依约按期偿付，其行为已构成违约，应承担违约责任。现原告请求被告李计双偿还尚欠借款3700元，合法合理，应予支持。据合同约定，被告李计双未能按约偿还借款本息，原告有权计收借款罚息，故原告请求被告支付罚息，本院亦予以支持。根据原告提供的《贷款利息测算表》及其庭审中的陈述，截至2019年2月12日，被告李计双尚欠本金3700元及利息2062.11元（含拖欠本金的罚息1650.11元、复利412元）。参照《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》第二十一条“借款合同约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，应予支持，但约定的复息超出中国人民银行规定的部分除外。借款合同没有约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，不予支持，但借款人明确同意的除外。借款到期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按同期贷款的罚息标准计收逾期罚息；对逾期罚息不再计收复息”的规定，原告计收复利即412元不当，应从中予以扣除。原告在2019年2月12日后应不再计收复利。因此，被告李计双应偿还借款3700元并支付利息给原告上洋信用社，其中，计至2019年2月12日的利息为1650.11元，2019年2月13日起至借款还清之日止的利息按《个人借款合同》（合同编号：10020129902997913号）的约定计算。被告李计双经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未作答辩，视为放弃相应的抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及参照《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》第二十一条的规定，判决如下：一、被告李计双在本判决生效之日起十五日内偿还借款3700元并支付利息给原告阳西县农村信用合作联社上洋信用社，其中，计至2019年2月12日的利息为1650.11元，2019年2月13日起至款项还清之日止的利息按《个人借款合同》（合同编号：上洋农信10020129902997913）的约定计算；二、驳回原告阳西县农村信用合作联社上洋信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的还款期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元，由原告阳西县农村信用合作联社上洋信用社负担2元，由被告李计双负担23元。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  许文华二〇一九年六月十四日法官助理罗璐瑶书记员叶文斌附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》第二十一条借款合同约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，应予支持，但约定的复息超出中国人民银行规定的部分除外。借款合同没有约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，不予支持，但借款人明确同意的除外。借款到期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按同期贷款的罚息标准计收逾期罚息；对逾期罚息不再计收复息。