重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初638号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号,统一社会信用代码91500000902911225T。负责人：雷财华，行长。委托诉讼代理人：吴文琼，重庆财信律师事务所律师。委托诉讼代理人：江龙，重庆财信律师事务所律师。被告：郑贤明，男，汉族，1963年5月2日出生，住重庆市渝中区。被告：黄晋，男，汉族，1969年11月15日出生，住重庆市江北区。原告招商银行股份有限公司重庆分行诉被告郑贤明、黄晋金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告的委托代理人江龙到庭参加诉讼，被告郑贤明、黄晋经本院公告送达传票及起诉状副本无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告郑贤明、黄晋立即偿还原告本金781613.77元，截止2018年11月28日（含）的利息18410.9元，罚息657.46元，复息303.11元；2.判决被告郑贤明、黄晋立即支付自2018年11月29日（含）至贷款清偿完毕为止的罚息、复息（罚息以未偿还的本金781613.77元为基数，按《个人购房借款及担保合同约定》的执行利率水平上加收50.00%按日计收，复息以利息18410.9元为基数，按《个人购房借款及担保合同约定》的执行利率水平上加收50.00%按日计收）；3.判决原告对被告提供的位于重庆市北碚区（产权证号：107房地证2009字第XXXX号）抵押物享有优先受偿权；4.本案诉讼费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2009年6月16日，原告与被告郑贤明、黄晋及第三方重庆华新国际实业有限公司签订《个人购房借款及担保合同》。2009年12月17日，原告与被告签订《重庆市房地产抵押合同》，合同约定原告向被告提供住房贷款118万元，用于购买位于重庆市北碚区房屋，贷款期限240个月，还款方式为等额还款，并用上述房屋作抵押并办理了抵押登记。如被告逾期偿还贷款，原告有权按罚息利率计收罚息、复利，罚息利率为借款合同约定的执行利率上浮50%。如被告违约，应支付原告实现债权产生的诉讼费、律师费等所有费用。原告按约于2009年6月16日向被告发放了贷款，从2018年4月16日开始被告未按时足额偿还贷款。原告依据合同约定，宣布贷款提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。被告郑贤明、黄晋未到庭未答辩。原告围绕诉讼请求向本院举示了《个人购房借款及担保合同》、抵押贷款合同、房地产权证、贷款借据、还款明细表等证据。对于原告举示的上述证据，本院经庭审确认并在卷佐证。本案查明的事实如下：一、合同约定事实1.《个人购房借款及担保合同》签订时间：2009年6月16日。2.借款人：郑贤明、黄晋。3.借款金额：118万元。4.贷款期限：240个月，自2009年6月16日起至2029年6月16日止。5.贷款利率：本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准利率5.94%为基础下浮30%，即为年利率4.158%。本合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款利率的，本合同执行利率按固定日调整方式进行调整。6.还款方式：等额还款。7.逾期罚息、复利利率：借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。8.提前收回贷款的约定：借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。9.实现债权费用的约定：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。10.抵押物：坐落于重庆市北碚区房屋，所有权人郑贤明、黄晋。11.抵押登记：已办理。12.抵押担保范围：本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、差旅费等）。二、合同履行事实13.贷款发放时间：2009年6月16日。14.欠款情况：截止2018年11月28日（含），被告欠借款本金781613.77元，利息18410.9元、罚息657.46元及复利303.11元。15.宣布提前到期：原告以诉讼方式向被告宣布借款提前到期。原告自愿以2019年6月10日为到期日，被告欠本金781613.77元、利息31795.47元、罚息2146元、复利970.35元。本院认为，原告与被告郑贤明、黄晋签订的《个人购房借款及担保合同》及《重庆市预购商品房抵押合同》是其真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行权利义务。原告按合同约定履行向被告放款义务。被告郑贤明、黄晋未按合同约定按时足额向原告偿还借款，属违约行为。原告以起诉的方式向被告宣布贷款提前到期，原告自愿以2019年6月10日为到期日，本院予以确认。现原告要求被告郑贤明、黄晋偿还截止2019年6月10日贷款本金781613.77元、利息31795.47元、罚息2146元、复利970.35元符合合同约定，本院予以支持。被告郑贤明、黄晋未按时足额向原告还款，合同约定，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告应从2019年6月11日向原告继续支付罚息及相应复息，罚息以未偿还的贷款本金781613.77元为基数，复息以未偿还的利息31795.47元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计算。被告郑贤明、黄晋以上述房屋为涉案借款提供担保，并办理了抵押以登记，原告对涉案房屋享有优先受偿权，对该房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、被告郑贤明、黄晋于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金781613.77元，及截至2019年6月10日利息31795.47元、罚息2146元、复利970.35元；二、被告郑贤明、黄晋于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司重庆分行支付自2019年6月11日起至款项付清之日止的罚息和复息（其中罚息以未偿还的贷款本金781613.77元为基数，复息以未偿还的利息31795.47元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计算）；三、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权就被告郑贤明、黄晋名下的位于重庆市北碚区房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在第一、二项债权范围内优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11810元，由被告郑贤明、黄晋承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  安 娜审 判 员  邱 颖审 判 员  张 艳二〇一九年六月十七日法官助理  吕 建书 记 员  杨理媛