湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初5457号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚。委托代理人：万正学（特别授权代理），湖北獬志律师事务所律师。被告：吴永胜，男，1978年12月6日出生，汉族，住湖北省武汉市汉阳区。被告：胡昌琴，女，1982年2月23日出生，汉族，住湖北省武汉市汉阳区。原告中银消费金融有限公司诉被告吴永胜、胡昌琴金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托代理人万正学到庭参加了诉讼。被告吴永胜、胡昌琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告吴永胜、胡昌琴向原告偿还借款本金79,329.71元，并支付截至2019年1月31日止的利息6,369.11元、违约金1,835.97元，以及自2019年1月31日后至全部清偿之日止的利息、违约金（利息、违约金以借款79,329.71元为基数，按年利率24%计算）；2、被告吴永胜、胡昌琴承担原告中银消费公司为实现债权所发生的律师费2,400元；3、被告吴永胜、胡昌琴承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年6月30日，中银消费公司与吴永胜签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，合约约定，吴永胜向中银消费公司借款200,000元。合约同时还对该借款使用期限、用途、费用、利率、违约责任等进行了约定。中银消费公司依约及时、足额向吴永胜发放贷款，但吴永胜未能按合约规定还款，对中银消费公司构成违约。由于吴永胜与胡昌琴系夫妻关系，此债务为夫妻共同债务。依据我国法律规定，吴永胜与胡昌琴应共同承担清偿责任。另，双方约定争议由合同签订地人民法院管辖，故中银消费公司起诉至本院。被告吴永胜、胡昌琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，既无答辩意见，也未向本院提交证据。原告中银消费公司围绕诉讼请求依法提交了证据。被告吴永胜、胡昌琴未到庭应诉视为放弃质证权利。对原告中银消费公司提交的证据本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2016年6月30日，中银消费公司与吴永胜签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定，吴永胜（乙方）向中银消费公司（甲方）贷款200,000元，贷款用途为家装。乙方的贷款使用期限：自动用或放款之日起36个月。乙方申请信用贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期内不进行调整。贷款执行固定月利率为1.55%。甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于违约金、工本费等（以下简称“相关费用”）。逾期付款违约金按日收取，计算标准如下：逾期时贷款余额为10,000元时，每日违约金5元，逾期3日内清偿，可免收违约金，4日以上从逾期首日计算。信用贷款按照乙方已动用额度按日计息。乙方未按期足额归还贷款本息，甲方有权降低或停用乙方信用额度，提高贷款利率，或宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款。本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等），乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和违约金等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和违约金等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中违约金和利息应计算至实际清偿日止。甲乙双方在履行合同时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，双方均同意依法向合同签订地具有管辖权人民法院管辖。合同签订地为武汉市江岸区黄石路819号中行硚口支行二楼。合同还约定，一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段，如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此产生的法律后果，受诉法院将诉讼文书邮寄至以下地址即视为有效送达。甲方送达地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室；乙方送达地址：湖北省武汉市汉阳区汉阳大道新澳蓝草坪1栋1-301室。合同签订后，中银消费公司于2016年7月1日依约发放贷款。但吴永胜未按合同约定履行还款义务，自2018年9月1日起开始出现逾期，截至2019年1月31日止，吴永胜尚欠中银消费公司借款本金79,329.71元，利息6,369.11元及违约金6,119.92元。中银消费公司经向吴永胜催要欠款未果，故起诉来院。另查明，吴永胜签订涉案借款合同时提交了其与胡昌琴的结婚证复印件。2018年6月14日，中银消费公司（甲方）与湖北獬志律师事务所（乙方）签订了《外包诉讼合作协议》，约定，乙方为甲方提供消费金融贷款逾期欠款诉讼催收服务事宜，协议有效期为一年，自签订之日起算；甲方按照基础律师服务费与绩效律师服务费的计算标准向乙方支付律师费，其中诉讼保全或诉中保全成功查封被告财产的，在案件正式立案并取得相应的查封材料后，按案件委案金额的3%向乙方支付本案基础律师费，诉讼保全或诉中保全未成功查封被告财产的，在案件正式立案后，按案件委案金额的1%向乙方支付本案基础律师费。本院认为：中银消费公司与吴永胜签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》系各方当事人真实意思表示，内容合法，应受法律保护。吴永胜未按合同约定履行还款义务，2018年9月1日起开始出现逾期，截至2019年1月31日止吴永胜尚欠中银消费公司借款本金79,329.71元，利息6,369.11元及违约金6,119.92元，吴永胜的上述行为已构成违约。中银消费公司在吴永胜违约的情况下，有权依合同约定要求吴永胜提前偿还借款并承担相应的违约责任。中银消费公司要求吴永胜偿还借款本金79,329.71元的诉讼请求，符合法律和合同约定，本院予以支持。对于中银消费公司提出的支付利息及违约金的诉讼请求，因中银消费公司与吴永胜约定利息按月利率为1.55%计算；违约金按日万分之五计算，故中银消费公司主张截至2019年1月31日止的利息、违约金总和已超出按年利率24%计算所得，与最高人民法院关于利息、罚息、违约金及实现债权的费用总体不超出按年利率24%计算标准的司法解释精神不符，故本院确定吴永胜按约定月利率1.55%的标准支付截至2019年1月31日的利息6,369.11元，并按年利率24%扣除月利率1.55%所余月利率0.45%来计算违约金，故吴永胜应支付2018年9月1日至2019年1月31日共5个月期间的违约金1,784.92元（79,329.71×0.45%×5=1,784.92元）；吴永胜还应支付2019年2月1日起至借款清偿之日止的利息、违约金，但利息、违约金的总和应以79,329.71元为基数，按照年利率24%的标准计算所得为限。对于中银消费公司主张的律师费，因中银消费公司已向本院提交与湖北獬志律师事务所签订的《外包诉讼合作协议》，且湖北獬志律师事务所律师已出庭履行诉讼代理行为，依据合同约定，中银消费公司已实际发生的律师代理费应为，本院对中银消费公司已实际发生的律师代理费（79329.71+6369.11+1835.97）×1%=875元予以支持。由于中银消费公司所提交的证据中没有胡昌琴的签字，胡昌琴也没有事后追认的意思表示，中银消费公司仅仅提供一份吴永胜与胡昌琴的结婚证复印件，只能证明两人借款时系夫妻关系，不足以证明胡昌琴知道吴永胜的该笔借款上述借款，以及该借款用于夫妻共同生活；《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》虽约定贷款用途为家装，但因该合同为格式合同，所谓家装是否为吴永胜与胡昌琴的家庭装修，还是其他家庭装修不足以明确判断，故对中银消费公司请求由胡昌琴对借款本息及相关费用承担共同清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴永胜于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金79,329.71元；二、被告吴永胜于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付截至2019年1月31日止的利息6,369.11元、违约金1,784.92元；并以79,329.71元为基数，按年利率24%的标准支付自2019年2月1日起至借款清偿之日止的利息、违约金；三、被告吴永胜于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费875元；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。被告吴永胜如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,080元由被告吴永胜负担。因上述费用已由原告中银消费金融有限公司预交和垫付，故被告吴永胜在支付上述款项时，将上述费用一并支付给原告中银消费金融有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  徐耀辉人民陪审员  任 频人民陪审员  祁 军二〇一九年六月二十日书 记 员  常 琼