云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2801民初1217号原告：中国银行股份有限公司西双版纳州分行，住所地云南省西双版纳州景洪市民航路23号。统一社会信用代码91532800918570592C。负责人：陈涛，职务：行长。委托诉讼代理人：玉旺坎，云南律政律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：白文东，云南律政律师事务所实习律师。特别授权代理。被告：查标，女，1985年2月8日出生，哈尼族，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州勐腊县。原告中国银行股份有限公司西双版纳州分行（以下简称“中行版纳分行”）与被告查标信用卡纠纷一案，本院于2019年4月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行版纳分行的委托诉讼代理人玉旺坎、白文东到庭参加诉讼，被告查标经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行版纳分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告之间签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》；2.判令被告提前归还原告未到期本金52500元；3.判令被告偿还到期借款本金人民币86150.09元及利息16129.88元，滞纳金4354.16元（利息及滞纳金从2018年2月10日起暂计算至2018年11月30日止），本息合计106634.13元。自2018年12月1日之后的利息、滞纳金按照中国银行股份有限公司信用卡领用合约继续计收至欠款本金全部清偿之日止；4.判令被告支付原告为实现债权所支出的律师费1600元；5.在被告不能还款时，拍卖被告用于抵押的财产，由原告优先受偿；6.本案诉讼费由被告承担。在诉讼过程中原告将第三项诉讼请求中的滞纳金变更为还款违约金。事实和理由：被告于2016年1月7日向原告申请办理中国银行信用卡直客式分期付款业务，申请专项分期付款额度180000元，分期期数48期，费率19%，手续费为3.42万元，并用名下位于景洪市勐海路64号1幢2-3-2号（州公安边防支队），房屋产权证号为：景房他证2016字第××号房产作为担保并办理了抵押登记。经审核通过后向其邮寄发放信用卡，信用卡号：62×××52。利息及还款违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条利息和收费及第五条中国银行信用卡个人卡费率表的约定计收。被告首次使用该信用卡的日期为2016年2月15日，2016年12月15日开始出现逾期不能正常还款。截止2018年11月30日，被告结欠原告未到期分期款项52500元，到期信用卡消费本息总金额106634.13元（本金86150.09元及利息16129.88元，还款违约金4354.16元）。被告逾期未还款的行为已经构成违约，故原告起诉至人民法院，请求判如所请。被告查标未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告围绕其主张向本院提交了证据，被告查标经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃庭审质证和抗辩的权利。原告提交的证据1被告身份证复印件、证据2《工作证明》、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡直客式分期付款业务申请表》、《中国银行云南省分行信用卡风险提示单》、证据3中国银行信用卡分行客户系统截屏、《银行卡对账单》、证据4房产证及他项权证、证据5《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》可以证明被告欠款的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据庭审举证和认证，本院确认如下法律事实：被告查标于2016年1月7日向原告中行版纳分行申请办理中国银行信用卡直客式分期付款业务并签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，申请专项分期付款额度18万元，分期期数48期，费率19%，手续费为3.42万元，用于住房装修，并用其名下位于景洪市勐海路64号1幢2-3-2号（州公安边防支队）的房屋为该贷款提供抵押担保，同时办理了抵押登记，房屋产权证号为：景房权证景字第××号，他项权证号为：景房他证2016字第××号。经审核通过后，原告向其邮寄发放信用卡，信用卡号：62×××52。用于住房装修的专向分期付款款项180000元由原告直接划至交易对方的专用账户（户名：周泽颖，账号：62×××00），利息及还款违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条利息和收费及第五条中国银行信用卡个人卡费率表的约定计收。原、被告双方在《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》的信用卡专向分期付款通用条款中第五条中明确约定了甲方违约事件及处理“1.下列实现之一即构成或视为甲方在本合同项下违约：。（2）未按期归还专向分期付款额度或应支付的其他费用；。2.出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：（1）要求甲方限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下专向分期付款额度全部或部分提前到期；。（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；（6）要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。”，合同还约定了其他内容。被告领取信用卡后首次使用该信用卡的日期为2016年2月15日，2016年12月15日开始出现逾期不能正常还款。截止2018年11月30日，被告结欠原告未到期分期款项52500元，到期信用卡消费本息总金额106634.13元，经原告催讨未果，故原告起诉至人民法院。本院认为，信用卡是商业银行签发的，给予持卡人一定信用额度，而持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具；发卡银行对持卡人透支金额享有追偿权。本案中，原告系商业银行，具有信用卡业务经营资格，而被告作为信用卡的领用人，有义务按照其与原告签署的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》的约定履行自己的义务。被告实际使用信用卡消费及使用专向款支付装修款的行为，系原告向被告发放贷款，原、被告因此产生借贷民事法律关系。被告未按照合约及合同的约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。原告要求被告提前偿还信用卡项下未到期的分期款项52500元及信用卡项下透支欠款及按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定计付透支利息、还款违约金，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告方主张的律师费问题，因双方在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中进行了明确约定且原告提交了律师费发票加以证明，故该诉讼请求本院予以支持。另，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”之规定，本案中，被告用其自有房产作为抵押向原告申请专向分期付款额度，且已经办理了抵押登记，原告主张对被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司西双版纳州分行与被告查标签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》；二、被告查标于本判决生效之日起三十日内向原告中国银行股份有限公司西双版纳州分行返还未到期借款本金52500元；三、原告中国银行股份有限公司西双版纳州分行对被告查标提供的抵押物即位于景洪市勐海路64号1幢2-3-2号（州公安边防支队）的房屋（产权证号为：景房权证景字第××号，他项权证号为：景房他证2016字第××号）拍卖或者变卖所得的价款在上述第二项判项确认的债权范围内享有优先受偿权；四、被告查标于本判决生效之日起三十日内向原告中国银行股份有限公司西双版纳州分行偿还到期借款本金86150.09元及利息、还款违约金（截止2018年11月30日为利息16129.88元、还款违约金4345.16元，2018年12月1日之后的利息、还款违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的相关约定计算计收至欠款本金全部清偿之日止）；五、被告查标于本判决生效之日起三十日内向原告中国银行股份有限公司西双版纳州分行支付律师费1600元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3515元，减半收取1758元，由被告查标负担。原告预交的案件受理费本院不另清退，由被告径付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审判员  陈前妃二〇一九年六月二十五日书记员  刀启娜