四川省金堂县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0121民初259号 原告：中国农业银行股份有限公司金堂县支行，营业场所成都市金堂县赵镇十里大道一段661号。 负责人：宋建林，行长。 委托诉讼代理人：管浩云（系该行员工），男，1989年1月25日出生，汉族，住成都市锦江区。 委托诉讼代理人：兰茜，四川明炬律师事务所律师。 被告：郑建勇，男，1973年9月24日出生，汉族，住四川省石棉县。 被告：四川省广泽投资发展有限公司，住所地成都市武侯区一环路西一段高升桥2号瑞金广场二栋12B。 法定代表人：林晓根。 委托诉讼代理人：郑建杨（系该公司员工），男，1974年9月20日出生，汉族，住成都市温江区。 原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行（以下简称农业银行）与被告郑建勇、四川省广泽投资发展有限公司（以下简称广泽公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月3日立案受理后，依法适用简易程序审理。因被告郑建勇无法联系，本案依法转为适用普通程序，于2019年6月20日公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人兰茜到庭参加诉讼，被告郑建勇经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，被告广泽公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一向原告归还借款本金160601.74元；2.判令被告一按照《个人购房担保借款合同》的约定向原告支付欠付的利息、罚息和复利，从被告违约之日起计算至还清欠款之日止（截止2018年10月6日已达3862.04元）；3.判令原告有权处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、逾期息、复利、利息损失、诉讼费及其他原告为实现债权的相关费用；4.判令被告二按照《个人购房担保借款合同》约定对第1至3项诉讼请求向原告承担连带担保责任；5.判令本案全部诉讼费、差旅费及其他原告实现债权的费用由二被告承担。事实和理由：2017年1月3日，被告一与被告二签订《商品房买卖合同》，约定被告二将位于金堂县房屋以253452元的价格出售给被告。2017年1月10日，原告与被告一、被告二签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款17万元用于购买住房，并对借款利息、罚息的计算方式和担保方式进行了约定，被告二对该借款的本息向原告承担连带偿还责任。合同签订后，原告如约向被告支付了借款本金。被告却未按合同约定按期归还本息。 被告郑建勇、广泽公司均未作答辩，亦未提交书面答辩意见。 原告农业银行围绕诉讼请求依法提交了双方身份信息、个人购房担保借款合同、借款凭证、同意房产抵押承诺书、个人购房担保借款授权委托书、还款清单、贷款合约基本信息等证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据确认的证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：2017年1月10日，农业银行（贷款人、抵押权人）与郑建勇（借款人、抵押人）、广泽公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》（合同编号51020120170004696）。该合同与本案相关的条款：第一部分通用条款第九条保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人为实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年。若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。第十一条11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一的，贷款人有权……提前收回已发放借款，有权提前行使担保权……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。第二部分特别条款第二十三条借款金额17万元。第二十四条借款用途购买房产，房产位于金堂县。第二十五条借款期限15年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。第二十六条借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之五。第二十九条还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为借款发放日对应日。第三十一条借款采用阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人广泽公司按9.1和9.3约定提供保证担保，抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。第三十二条抵押物的房屋地址：金堂县。第三十五条阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止，为借款人的债务承担连带保证责任。当日，农业银行按约定发放17万元借款。之后，郑建勇开始归还借款，但从2018年4月10日开始逾期还款。截至2019年6月19日，郑建勇欠借款本金160601.74元和利息（含罚息、复利）9600.89元。 另查明，截至开庭时，案涉房屋尚未办理抵押登记。 本院认为，农业银行与郑建勇、广泽公司签订的借款担保合同，内容不违反我国法律、法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力，当事人均应按合同约定履行各自的权利义务。农业银行按合同约定发放借款17万元，履行了合同义务；郑建勇未按合同约定按期归还借款本息，应承担违约责任。本案中，双方约定借款人未按约定按期足额偿还借款借款时，贷款人有权提前收回已发放借款，并有权提前行使担保权。因此，在郑建勇存在逾期偿还借款的违约行为的情况下，农业银行有权提前收回已发放借款，故对农业银行要求郑建勇偿还全部借款本金及按合同约定支付利息、罚息、复利的主张，本院予以支持。因农业银行未发函宣布借款提前到期而直接起诉，故借款提前到期日应为起诉之日即2019年1月3日。因利息是合同期内本金的收益，故农业银行要求郑建勇支付2019年1月3日后至借款清偿之日止的利息的请求，于法无据，本院不予支持。虽然双方当事人约定郑建勇以其购买的位于金堂县房屋作抵押担保，但未在登记主管机关办理抵押登记，故农业银行要求对该抵押物享有优先受偿权的主张，无事实和法律依据，本院不予支持。根据合同约定，广泽公司完成抵押物的抵押登记前为本案借款提供连带责任保证，故农业银行要求广泽公司对本案借款本息承担连带清偿责任的请求，于法有据，本院予以支持。广泽公司承担保证责任后，有权向郑建勇追偿。被告郑建勇、广泽公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、答辩等权利，相应的法律后果自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑建勇于本判决生效后二十日内向原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行偿还借款本金160601.74元及利息、罚息、复利（2019年6月19日前的利息、罚息、复利为9600.89元，2019年6月20日起的罚息以本金160601.74元为基数按借款利率上浮50%的标准计算至借款本金付清之日止，2019年6月20日起的复利以欠付利息为基数依据中国人民银行规定计算）； 二、被告四川省广泽投资发展有限公司对上述第一项债务在保证范围内承担连带清偿责任，并在承担担保责任后有权向被告郑建勇追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3512元，由被告郑建勇、四川省广泽投资发展有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  黄 娇 人民陪审员  朱叙林 人民陪审员  唐德鲁 二〇一九年六月二十五日 书 记 员  周 勋