湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初159号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：杨旸（特别授权代理），湖北彰卓律师事务所律师。委托诉讼代理人：马尚昱（特别授权代理），湖北彰卓律师事务所律师。被告：纪文，女，汉族，1968年10月28日出生，住湖北省武汉市江岸区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）诉被告纪文保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月3日立案受理后，依原告申请，本院作出（2019）鄂0102民初159号民事裁定书，裁定冻结被告名下银行存款96,228.95元或查封、扣押同等价值其他财产。本案依法适用普通程序，组成由审判员徐耀辉担任审判长，与人民陪审员祁军、人民陪审员任频组成的合议庭，于2019年5月13日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人马尚昱到庭参加了诉讼。被告纪文经本院向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告向原告支付理赔款共计人民币44,072.33元（包括本金42,869.43元、利息1,044.8元、罚息158.1元）；2、请求判决被告向原告支付逾期保费共计人民币5,484.02元；3、请求判决被告以保险理赔款为基数，自2015年9月6日起至款项还清之日止，按照每日千分之一的标准向原告支付违约金，暂计至起诉日46,672.6元。4、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年9月16日，被告与汉口银行股份有限公司汉正街支行签署贷款合同，向银行贷款90,000元人民币。同时，被告（投保人）就该笔贷款向原告投保保证保险，以银行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险单”）。银行按照贷款合同约定向被告发放共计90,000元人民币的贷款。但自2015年6月16日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险单“特别约定”条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告于2015年9月6日向被保险人银行进行理赔，理赔金额共计44,072.33元人民币，银行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至起诉日，被告未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计46,672.6元人民币。被告拒不偿还全部理赔款项也不支付保费的违约行为，给原告造成了经济损失。原告为维护自己的合法权益，特诉至贵院，请求判如所请。被告纪文在法定期间内未提出答辩意见，亦未在举证期内提交证据以供质证。原告平安财险公司围绕诉讼请求依法提交了证据。被告纪文经合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利。原告平安财险公司提交的个人小额保证保险贷款借款合同、银行提供的个人借款凭证、《个人贷款保证保险投保单》（以下简称《投保单》）、平安个人贷款保证保险保险单、代偿债务确认书，因来源合法，并与本案事实相关联，故本院对上述证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认以下事实：2013年9月16日，纪文与案外人汉口银行股份有限公司汉正街支行签订《个人贷款合同》一份，合同约定：纪文向汉口银行股份有限公司汉正街支行贷款90,000元，用途为日常生活消费，年利率按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%，借款期限36个月（自2013年9月16日起至2016年9月16日止），还款方式为按月等额还本付息，贷款本息按月共分36期对日偿还。该合同还对罚息利率等作了约定。同日，纪文（作为投保人）以汉口银行股份有限公司汉正街支行作为被保险人就该笔贷款向平安财险公司（作为保险人）投保个人消费信贷保证保险，并签署《保险单》一份，《保险单》约定：保险金额为107,010元，保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.65%（即1,485元/月）。此外，保单特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费；投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。”同日，汉口银行股份有限公司汉正街支行按照借款合同约定向纪文发放贷款90,000元。纪文正常偿还了至2015年5月16日前的贷款本息及保费，且于2015年6月16日、2015年6月21日支付保费10.47元、0.01元。2015年9月6日，因纪文逾期还款，平安财险公司按照保险合同的约定向汉口银行股份有限公司汉正街支行理赔，支付保险理赔款共计44,072.33元，汉口银行股份有限公司汉正街支行向平安财险公司出具了《代偿债务确认书》一份，确认已收到上述款项。另查明：平安财险公司对个人消费信贷保证保险制定了《平安个人消费信贷保证保险条款》。其中“保险责任”一栏约定：投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿；“保险费”一栏约定：本保险合同的保险费按照本保险费率表的标准计收，保险费缴纳方式为投保时或本保险合同成立后一次性缴费或按照保险单约定分期支付；在“赔偿处理”一栏约定：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提交必要的文件和所知道的有关情况。该保险条款还对保险期间等作了约定。本院认为：平安财险公司与纪文签订的保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，应为有效。因纪文未按《个人贷款合同》的约定向汉口银行股份有限公司汉正街支行还款，平安财险公司依约向该行支付了保险理赔款，已履行保证保险责任，其有权要求纪文偿还理赔款44,072.33元。同时，纪文未按约支付保险费，除已付保费外，还应向平安财险公司支付2015年5月16日至2015年9月6日期间的保险费5,484.02元（1,485元×3个月+1,485元/30天×21天－10.47元－0.01元）。平安财险公司还要求纪文按日千分之一的标准支付违约金，该计算标准明显过高，应以年利率24%的标准计算为宜，故纪文应以44,072.33元为基数，按年利率24%的标准，向平安财险公司赔偿自2015年9月6日起至款项付清之日止的违约金。平安财险公司的其余违约金主张本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告纪文于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿付保险理赔款44,072.33元；二、被告纪文于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付所欠保险费5,484.02元；三、被告纪文于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿付违约金（按44,072.33元为基数，以年利率24%的标准，自2015年9月6日起计算至付清之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,206元、公告费260元，合计2,466元，由被告纪文负担。因上述费用已由原告中国平安财产保险股份有限公司预交，故被告纪文在支付上述款项时，将上述费用一并支付给原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  徐耀辉人民陪审员  任 频人民陪审员  祁 军二〇一九年六月十日书 记 员  常 琼