成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0116民初3666号 原告:中国银行股份有限公司双流分行，住所地成都市双流区东升街道棠湖东路一段15号。 负责人:段晓辉，行长。 委托诉讼代理人：吴婷婷，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐逸梦，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：谢涛，男，1995年7月4日出生，汉族，住四川省南部县。 原告中国银行股份有限公司双流分行（以下简称“中国银行双流分行”）与被告谢涛信用卡纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行双流分行的委托诉讼代理人徐逸梦到庭参加诉讼。被告谢涛经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告中国银行双流分行向本院提出诉讼请求：1、判令谢涛归还银行卡欠款本金88985.77元、利息418.76元、还款违约金1620.63元、分期手续费9197.7元（数据截止于2018年12月20日，利息及还款违约金以谢涛归还中国银行双流分行之日银行系统所产生的金额为准）；2、谢涛承担为实现债权而产生的律师费9020元。事实和理由：2018年4月8日，谢涛向中国银行双流分行申请96000元信用卡专项分期额度用于购买汽车，分期期数为36期。同时签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同》。根据合同约定：谢涛应在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款，直至还清额度下欠款。但截止2018年12月20日，谢涛已连续5期未按照合同约定向中国银行双流分行归还贷款，违反了双方的合同约定，已构成违约。中国银行双流分行依据合同约定，向谢涛发出了《提前结清贷款通知书》，要求谢涛一次性归还全部欠款，但谢涛至今未实际履行。庭审中，中国银行双流分行明确表示放弃第二项诉讼请求，即“判令谢涛承担为实现债权而产生的律师费9020元”。 谢涛未作答辩，亦未提供证据材料。 本院经审理，认定事实如下： 2018年4月8日，《中国银行股份有限公司四川省分行汽车及衍生消费分期业务申请表》载明：申请人姓名谢涛，身份证号码5113211995××××××××，汽车分期额度96000元，分期期数36期，手续费率11.5%，分期手续费金额11040元。……本人知晓并同意：如发生以下任一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期：……（4）办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上；……本人承诺：愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规定，如有违约，自愿承担相应的违约责任……”。谢涛在申请人一栏签名捺印。同日，谢涛与中国银行双流分行签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（合同编号2018年QCSLQC字0072号），合同载明：“甲方（持卡人）谢涛，乙方中国银行双流分行。本合同项下汽车专项分期付款额度合计为：人民币（大写）玖万陆仟元，（小写）96000元。汽车分期额度期限36月。本合同项下的汽车专向分期额度用途为甲方支付商户名为成都三和新元素汽车服务有限公司购买汽车的款项。本合同项下汽车专项分期付款手续费费率为使用汽车专向分期付款额度（以下简称使用额度）汽车分期额度的11.5%，手续费金额为人民币（大写）壹万壹仟零肆拾元，（小写）11040元。本合同项下分期手续费采用分期扣帐方式。汽车专向分期付款本金和分期手续费采用月均等额，取整入账，免息还款方式。甲方须在每期到期还款日前，全数清偿乙方授予甲方专向额度的信用卡账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前未全数清偿乙方授予甲方专向额度的信用卡账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。……”。与此同时，谢涛在《银行卡支付系统申请表－汽车分期》表中对上述金额予以确认，且声明其已充分了解并同意中国银行信用卡的约定条款，在每月到期还款日前按期还款，保持良好的个人信用。谢涛在申请人一栏签名捺印。 2018年4月9日，谢涛在中国银行双流分行申请办理信用卡，并在《中国银行信用卡个人申请表》上手书：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。谢涛在申请人一栏签名确认。在申请表背面的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）载明：“除本合约另有规定，甲方（申请人）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。……乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行。……乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。” 合同签订后，谢涛与成都三和新元素汽车服务有限公司签订《汽车销售合同》，中国银行双流分行于2018年4月17日按约向谢涛提供的成都三和新元素汽车服务有限公司账户（账号：20×××43）发放贷款96000元，用于谢涛支付购车款。发放贷款后，谢涛向中国银行双流分行履行部分还款义务，但自2018年6月15日起，谢涛逾期还款，截止2019年6月11日，谢涛该信用卡账户已存在60天以上逾期，且尚欠中国银行双流分行欠款本金74734.77元，分期手续费9197.7元，利息2342.32元，还款违约金2470.15元。 庭审中，中国银行双流分行明确，自2018年12月26日后的还款违约金已实际停止收取。 上述事实，有双方当事人的身份信息、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司四川省分行汽车及衍生消费分期业务申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《银行卡支付系统申请表－汽车分期》、《汽车销售合同》、转账凭证、POS签购单、信用卡对账单、逾期明细及当事人的当庭陈述等证据在案佐证。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。谢涛向中国银行双流分行申请办理信用卡及汽车分期业务，并填写《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司四川省分行汽车及衍生消费分期业务申请表》，明确表示其已充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则以及汽车分期业务规则，故，双方均应按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司四川省分行汽车及衍生消费分期业务申请表》的约定行使权利并履行义务。中国银行双流分行按照约定向谢涛发放信用卡并提供了相应服务，谢涛理应按照约定按时偿还欠款本息及其他费用。现谢涛涉案的信用卡账户存在60天以上逾期，已构成违约，中国银行双流分行有权按照双方约定，终结本次分期业务并要求谢涛提前结清全部分期欠款。故，中国银行双流分行要求谢涛归还全部透支本金，并按照合同约定支付分期手续费及透支利息的诉讼请求，符合双方约定，亦不违反法律禁止性规定，本院予以支持。经本院确认，截止2019年6月11日，谢涛尚欠借款本金74734.77元，分期手续费9197.7元，透支利息2342.32元，对上述费用，本院予以支持。对于还款违约金，本院认为，由于中国银行双流分行明确自2018年12月26日后的还款违约金已实际停止收取，且已收取的还款违约金并未过分高于谢涛违约给中国银行双流分行造成的损失，故对中国银行双流分行主张的还款违约金，本院支持已产生的2470.15元，后续不应继续计算。中国银行双流分行当庭放弃要求谢涛承担律师费9020元的诉讼请求，系民事主体自行处分民事权利的行为，不违反法律规定，本院予以准予。 谢涛未到庭参加诉讼，亦未提交证据材料，视为对其抗辩权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、谢涛于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司双流分行返还欠款本金74734.77元，分期手续费9197.7元，还款违约金2470.15元及透支利息（截止2019年6月11日的透支利息为2342.32元。从2019年6月12日起的透支利息，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至付清之日止）； 二、驳回中国银行股份有限公司双流分行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1243元，由中国银行股份有限公司双流分行负担25元，谢涛负担1218元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  徐海英 二〇一九年六月二十八日 法官助理沈健诚 书记员李雨潇