山东省泗水县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0831民初1390号 原告：山东泗水农村商业银行股份有限公司，住所地：泗水县泉兴路中段，统一社会信用代码：91370800MA3C85EP48。 法定代表人：徐清华，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：巩延省，泉林支行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：赵显顶，泉林支行客户经理。 被告：韩继兑，男，1962年1月9日出生，汉族，住泗水县。 被告：吴某某，女，1963年8月3日出生，汉族，住泗水县。 被告：马金凤，女，1980年6月22日出生，汉族，住泗水县。 被告：丁一鑫，男，1982年11月5日出生，汉族，住泗水县。 被告：韩坤，男，1976年3月12日出生，汉族，住泗水县。 被告：张敏芳，女，1977年4月6日出生，汉族，住泗水县。 被告：韩波，男，1983年1月4日出生，汉族，住泗水县。 被告：李书华，女，1985年9月15日出生，汉族，住曲阜市。 被告：相龙众，男，1981年12月28日出生，汉族，住泗水县。 被告：梁娜，女，1981年5月18日出生，汉族，住泗水县。 被告：陈成，男，1987年10月10日出生，汉族，农民，住泗水县。 被告：李清，女，1987年12月15日出生，汉族，农民，住泗水县。 被告马金凤、丁一鑫、相龙众、梁娜、陈成、李清的委托诉讼代理人（特别授权）：刘静，山东泗达律师事务所律师。 原告山东泗水农村商业银行股份有限公司诉被告韩继兑、吴某某、马金凤、丁一鑫、韩坤、张敏芳、韩波、李书华、相龙众、梁娜、陈成、李清金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵显顶，被告马金凤、丁一鑫、相龙众、梁娜、陈成、李清的委托诉讼代理人刘静到庭参加诉讼，被告韩继兑、吴某某、韩坤、张敏芳、韩波、李书华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 山东泗水农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告韩继兑、吴某某偿还贷款本金224966.73元及至贷款还清之日的利息、复息、罚息等（按照借款合同约定计算）；2、判令被告马金凤、丁一鑫、韩坤、张敏芳、韩波、李书华、相龙众、梁娜、陈成、李清承担连带清偿责任；3、判令被告承担实现债权的所有费用。事实和理由：2017年3月27日，被告韩继兑、吴某某与我行签订《个人借款合同》，向原告借款25万元，约定了借款用于塑料，期限至2019年3月16日，现结欠贷款余额224966.73元。被告马金凤、丁一鑫、韩坤、张敏芳、韩波、李书华、相龙众、梁娜、陈成、李清为韩继兑、吴某某提供连带保证责任，与我行签订《最高额保证合同》。在借款期间，被告多次欠息，到期后经原告多次催收，几被告均予以推托，拒不还款，严重损害了我单位的合法权益。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。 马金凤、丁一鑫、相龙众、梁娜、陈成、李清辩称：一、原告向被告韩继兑发放贷款时未尽严格审查义务，严重增大了六答辩人（即担保人）的保证责任风险。六答辩人系本案借款的担保人，与本案另一被告韩波系朋友关系，原告在向借款人发放贷款时应当严格审查借款人是否具有贷款及还款能力。原告诉状中陈述被告韩继兑借款25万元，借款用于塑料，但实际被告韩继兑并不经营塑料生意，借款人韩继兑不具有还款能力，直接增大了六答辩人即担保人的保证责任风险。要求原告提供当时审查贷款人是否具有还款能力的材料，是否经营塑料生意，提供贷款当时的塑料厂的营业执照的经营者是否是韩继兑。二、请求法院将经营者为韩波的泗水县大地塑料制品厂的厂房及厂房内机械设备进行查封。因被告韩波也系担保人之一，经查经营的泗水县大地塑料制品厂的经营者为韩波并非韩继兑，而且从原告处借款全部用于该厂经营，而且厂内具有机械设备等资产，为原告及六答辩人能够实现债权，六答辩人请求法院将该厂房及厂房内机械设备同时予以查封。三、借款人与出借人恶意串通，为借款人提供借款，损害了担保人的利益，担保合同无效，担保人不承担担保责任。出借人在未审查借款人是否具有偿还借款能力，且明知仅是使用韩继兑的名义进行借款，实际用款人非韩继兑的情况下，仍向其提供借款，其行为构成恶意串通，严重侵害了六答辩人的合法权益，担保合同无效，担保人不承担提保责任，以上答辩意见望法院依法予以采纳。 韩继兑、吴某某、韩坤、张敏芳、韩波、李书华未作答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2017年3月27日，被告韩继兑、吴某某作为借款人与原告签订《个人借款合同》一份，合同约定：“……第一条借款1.2借款用途：塑料。1.3金额：贰拾伍万元整，1.4期限：期限为2017年3月27日至2019年3月16日。1.5借款方式。采用第（1）种方式借款（1）可循环方式：借款在1.3、1.4款规定的金额、期限内随借随还，循环使用。1.6借款利率：（1）固定利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上加上浮150%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。……第二条借款人应在贷款人处开立账户（以下简称借款人账户。折卡号：62×××60），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。……第四条还款4.1还款方法。借款人同意采取下列第（1）种方法偿还借款本息。（1）定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；……第七条借款担保7.1可循环方式借款的担保为最高额担保。方式为最高额保证担保。担保合同另行签订。……第八条违约责任8.2借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。8.4对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。第九条争议的解决（1）诉讼……第十条合同生效10.1本合同自双方签署之日起生效。借款人：（签字）韩继兑、吴某某（捺手印）贷款人山东泗水农村商业银行股份有限公司泉林支行（盖章）授权代理人（签字）签署日期：2017年3月27日”。同日，原告与马金凤、丁一鑫、韩坤、张敏芳、韩波、李书华、相龙众、梁娜、陈成、李清签订了《最高额保证合同》，合同约定：马金凤、丁一鑫、韩坤、张敏芳、韩波、李书华、相龙众、梁娜、陈成、李清为涉案债务的保证人，“……第一条被担保的主债权及最高额1.1保证人自愿为债权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币（大写金额）叁拾柒万伍仟元整。1.1.1债权人自2017年3月27日起至2019年3月16日止（该期间为最高额担保债权的决算期间），与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。……第二条保证担保的范围，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。第三条保证方式，本合同保证方式为连带责任保证。第四条保证期间，4.1保证人保证期间为决算期届至之日起两年。……”。该合同并对保证人承诺、债权人承诺、被保证债权的确定、保证责任的承担、违约责任、争议的解决等做了约定，并做了提示说明。2018年3月21日，原告将25万元转至韩继兑账号为62×××60的借款人账户中，被告韩继兑在《贷转存凭证（借款借据）》的借款人栏签名捺印，该笔贷款到期日2019年3月20日，执行利率9.06250‰。截止至2019年6月3日，被告韩继兑、吴某某共欠原告借款本金224966.73元、利息7723.41元。 本院认为，债务应当清偿。原告与被告韩继兑、吴某某签订了《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，双方达成借款合意，借款合同成立。该合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同，双方均应严格遵守。原告依照合同约定的支付方式将涉案借款支付给被告韩继兑、吴某某，被告韩继兑、吴某某作为借款人亦应按照合同约定履行偿还借款本息的义务。 被告马金凤、丁一鑫、韩坤、张敏芳、韩波、李书华、相龙众、梁娜、陈成、李清与原告签订的《最高额保证合同》，系其真实意思的表示，属有效合同。原告当庭举证的《最高额保证合同》、保证人承诺书、均能证实自己的主张。双方在保证合同中明确约定保证人的保证方式为连带责任保证，保证人保证期间为决算期届至之日起两年，故原告要求被告马金凤、丁一鑫、韩坤、张敏芳、韩波、李书华、相龙众、梁娜、陈成、李清按双方在最高额保证合同中的约定履行连带责任保证的诉请，本院予以支持。结合被告韩继兑、吴某某尚未偿还借款本金224966.73元及约定利息、逾期罚息，依据我国担保法的规定及原、被告的约定，作为保证人的被告马金凤、丁一鑫、韩坤、张敏芳、韩波、李书华、相龙众、梁娜、陈成、李清应在最高额37.5万元的额度内承担连带偿还责任。保证人马金凤、丁一鑫、韩坤、张敏芳、韩波、李书华、相龙众、梁娜、陈成、李清在偿还借款本息后有权向债务人韩继兑、吴某某追偿。被告马金凤、丁一鑫、相龙众、梁娜、陈成、李清主张原告向被告韩继兑发放贷款时未尽严格审查义务、担保合同无效，但未提供证据，对此主张，本院不予支持。被告韩继兑、吴某某、韩坤、张敏芳、韩波、李书华未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和对证据质证的诉讼权利，应承担相应的法律后果。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告韩继兑、吴某某偿还原告山东泗水农村商业银行股份有限公司借款本金224966.73元； 二、被告韩继兑、吴某某支付原告山东泗水农村商业银行股份有限公司按借款合同的约定计算从欠息之日起至实际给付之日止的借款利息； 以上一、二项限被告韩继兑、吴某某于本判决生效之日起十日内付清； 三、被告马金凤、丁一鑫、韩坤、张敏芳、韩波、李书华、相龙众、梁娜、陈成、李清对上述债务在37.5万元范围内承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4675元，诉讼保全费1770元，由被告韩继兑、吴某某、马金凤、丁一鑫、韩坤、张敏芳、韩波、李书华、相龙众、梁娜、陈成、李清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。 审判员 刘 岩 二〇一九年六月四日 书记员 张龙帅