江西省全南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0729民初405号 原告：江西全南农村商业银行股份有限公司，曾用名全南县农村信用合作联社，地址全南县城厢镇寿梅路32号。 法定代表人：孙灵，该公司董事长。 委托诉讼代理人：缪冬晓，该银行清收事业部职工，代理权限为特别授权。 被告：李石煌，男，1987年12月16日生，汉族，居民，住全南县。 被告：谭美珍，女，1988年5月7日生，汉族，居民，住全南县。 被告：全南县东方汽车贸易有限公司，住所地全南县第二工业园金源一路。 法定代表人：陈唯,该公司经理。 被告：陈唯，男，1985年8月30日生，汉族，居民，住全南县。 被告：陈露，女，1986年10月25日生，汉族，居民，住全南县。 原告江西全南农村商业银行股份有限公司（以下简称全南农商银行）诉被告李石煌、谭美珍、全南县东方汽车贸易有限公司（以下简称东方汽贸）、陈唯、陈露金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月5日受理后，公开开庭进行了审理，原告全南农商银行的委托诉讼代理人缪冬晓到庭参加诉讼，各被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告全南农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一归还结欠贷款本金71057.94元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以我行核心业务系统为据）；2、判令原告对被告李石煌所有的赣Ｂ×××××车辆进行折价或拍卖、变卖，享有优先偿权；3、判令被告东方汽贸及股东陈唯、陈露承担连带保证责任。事实和理由：被告因购车，向我行申请个人汽车消费贷款，于2012年3月30日与原告签订《个人消费借款合同》和《借款凭证》，金额24万元，期限为2012年3月30日至2015年3月29日，月利率7.20416%。且与被告一、二签订了《同意抵（质）意见书》、《抵押声明》、《配偶共同还款承诺书》、《消费贷款自愿抵押通知单》、并办理了车辆抵押登记。原告与被告三、四、五签订有《汽车贷款合作协议书》，并提供了《关于承担不可撤销连带保证担保的股东决议》，为上述贷款承担连带保证责任。上述贷款，经原告多次催收，至今被告一仍结欠贷款本金71057.94元及利息（逾期利息以我行核心业务系统为据）。原告依据《合同法》、《担保法》等有关法律规定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的全部诉讼请求。 被告李石煌、谭美珍、东方汽贸、陈唯、陈露未作答辩。 原告全南农商银行围绕自己的主张依法提交以下证据：原告营业执照、法定代表人身份证证明、法人代表身份证复印件、被告一、二身份证复印件、结婚证复印件、企业法人营业执照复印件、被告四、五身份证复印件、江西省农村信用社个人汽车消费贷款申请书、借款凭证、个人汽车消费借款合同、同意抵（质）押意向书、抵押声明、配偶共同还款承诺书、动产抵押清单、消费贷款车辆自愿抵押通知单、汽车贷款合作协议书复印件、关于承担不可撤销连带保证担保的股东决议、到（逾）期贷款催收通知书、贷款试算表、贷款交易明细表（新系统打印）、贷款交易明细筛查表（老系统打印）、贷款交易明细原始表（老系统打印）、机动车登记证书复印件、全南县东方汽车贸易有限公司汽车销售合同、发票。各被告未到庭参加诉讼，亦未提交证据，无法组织证据交换和质证，本院认为各被告放弃了举证质证的权利，本院对上述证据予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年3月30日，被告李石煌与原告全南农商银行签订《个人汽车消费借款合同》，约定被告李石煌因购买汽车需要，向原告全南农商银行借款，借款金额为240000元，借款期限自2012年3月30日起至2015年3月29日为止，具体借款日期以借款凭证为准，借款月利率为7.20416‰，按日计息，按月结息，合同中有“甲方未按本合同规定归还贷款本息，乙方有权对逾期期间按计收利息”合同条款，但没有写明逾期利息计收比例。同日，被告李石煌、谭美珍出具《同意抵押意向书》《抵押声明》，将所购买奔驰小型轿车（汽车所有人：李石煌、车牌号：赣Ｂ×××××、车辆型号：BJ7XXXX、车架号：LE4GF4FB7CL1XXXXX、发动机号：8012XXXX）为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。 当日，被告李石煌向原告全南农商银行提取借款240000元，约定借款月利率7.20416‰，借款期限自2012年3月30日起至2015年3月29日为止。借款后，被告李石煌清偿了2014年6月30日之前的本金及利息都还清，2019年3月28日归还了本金491.67元、利息108.33元，截止2019年6月17日仍结欠本金71057.94元及相应利息。2017年3月21日原告全南农商银行就该笔贷款向被告李石煌书面催收。 另查，车辆型号为BJ7XXXX的奔驰小型轿车系被告李石煌在被告东方汽贸购买。2010年10月12日，原告全南农商银行与被告东方汽贸签订《汽车贷款合作协议书》，约定被告东方汽贸为购车人提供全程连带责任保证，保证期间从原告全南农商银行对本协议项目下的购车人发放贷款之日起至该贷款所有本息偿清并取得他项权证后止。2012年3月30日，被告东方汽贸出具《关于承担不可撤销连带保证担保的股东决议》，载明股东会同意对在该公司购车客户在银行按揭贷款承担连带保证担保责任，被告陈唯、陈露作为股东签字。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告李石煌贷款后，本应如约归还借款本息，拖欠不还系违约行为，依法应承担相应的民事责任，原告全南农商银行依合同要求被告李石煌归还贷款本金71057.94元，符合法律规定，本院予以支持。关于利息，双方约定借款月利率7.20416‰，但没有写明逾期利息计收比例，视为没有约定逾期利息，故贷款逾期后的利息仍应按照月利率7.20416‰计收，原告全南农商银行主张在执行利率的基础上上浮50%计收逾期利息，没有事实和法律依据，本院不予支持。被告李石煌、谭美珍以所购买奔驰小型轿车为该笔贷款提供了抵押，原告全南农商银行有权就该辆奔驰小型轿车行使优先受偿权。 关于原告全南农商银行主张被告东方汽贸、陈唯、陈露应承担连带保证责任。经查，双方所签订《汽车贷款合作协议书》、被告东方汽贸盖章、被告陈唯、陈露签字确认的《关于承担不可撤销连带保证担保的股东决议》，均没有约定被告陈唯、陈露个人也应与被告东方汽贸一起共同承担连带责任保证，原告全南农商银行要求被告陈唯、陈露承担保证责任，没有事实和法律依据。而《汽车贷款合作协议书》约定被告东方汽贸为购车人提供全程连带责任保证，保证期间从原告全南农商银行对本协议项目下的购车人发放贷款之日起至该贷款所有本息偿清并取得他项权证后止，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款之规定，视约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年，本案贷款期限2015年3月29日届满，保证期间自2015年3月29日起至2017年3月28日止。庭审中，原告全南农商银行没有提供证据证明在保证期间内要求过被告东方汽贸承担保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，被告东方汽贸的保证责任免除。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李石煌应于本判决发生法律效力后五日内归还原告江西全南农村商业银行股份有限公司借款本金71057.94元及利息（利息从2014年7月1日起按月利率7.20416‰计付至清偿之日止，并应核减已支付的108.33元利息）； 二、原告江西全南农村商业银行股份有限公司有权在上述贷款本息范围内就被告李石煌所有的奔驰小型轿车（车牌号：赣Ｂ×××××、车辆型号：BJ7XXXX、车架号：LE4GF4FXXXXX、发动机号：801XXXXX）行使优先受偿权； 驳回原告江西全南农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1576元，由被告李石煌承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 长  何荣香 人民陪审员  钟细姣 人民陪审员  钟志全 二〇一九年六月十八日 书 记 员  月 欢 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 4、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 5、《中华人民共和国担保法》第十八条:当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 6、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款:连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 7、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款:保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 8、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 9、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。