山东省滨州经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1691民初267号 原告:中国农业银行股份有限公司滨州经济开发区支行。住所地：滨州市黄河二路401号。 负责人：赵国旗，该行行长。 委托诉讼代理人：吕民华，男，单位工作人员。 委托诉讼代理人：高倩，女，单位工作人员。 被告：刘小平，女，1974年5月2日出生，汉族，住滨州市滨城区。 被告：刘建忠，男，1974年1月20日出生，汉族，住滨州市滨城区。 原告中国农业银行股份有限公司滨州经济开发区支行（以下简称农业银行）与被告刘小平、刘建忠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人吕民华、赵传波，被告刘小平、刘建忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本息及其他费用合计14371.52元，其中分期本金11680元，分期手续费及其他应付款项2691.52元（利息及其他应付款项暂计算至2019年2月9日，之后至清偿之日的利息及其他应付款项被告按合同约定给付）；2.判令原告实现抵押权，拍卖、变卖抵押物，并就拍卖、变卖价款优先受偿；3.本案诉讼费用及实现债权所支出的一切费用由被告承担。庭审中，原告明确第1项诉讼请求为：判令被告偿还原告贷款本金11680元、利息829.36元、逾期还款违约金708.27元、手续费1153.89元，共计14371.52元，及2019年2月10日至实际清偿之日的逾期利息、手续费、违约金按合同约定要求被告给付。事实和理由：2015年11月23日，被告在原告处办理汽车分期贷款一笔，与原告签订了编号为37270120150010435的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，金额人民币70000元，期限3年，由所购车辆抵押担保。目前，被告贷款已经逾期，经多次催要至今未全部还清。鉴于上述事实，原告为维护合法权益，特提起诉讼，请求依法裁判。 被告刘小平、刘建忠辩称，同意偿还原告款项，但现在没有能力偿还。 经审理本院认定事实如下： 2015年11月23日，被告刘小平向原告农业银行申请办理金穗贷记卡，并向原告提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，约定还款方式为全额还款，还款卡号62×××76。被告声明：阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人）》的全部内容，并自愿遵守以上规定。双方在信用卡领用合约及章程中约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，发卡银行与申领人另有约定的除外；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金；持卡人申请开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超额费；发卡银行对持卡人的还款，正常还款时的还款顺序为费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款，逾期1-90天（含）的按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。透支金从银行记账日期计算，并从被告账户中扣收，透支利率上限为日利率的百分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。被告未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。 2015年11月23日，农业银行（贷款人）与刘小平（借款人、抵押人）、刘建忠（抵押人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：1.银行对借款人的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分期透支借款；持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费；分期资金为借款人在本合同项下使用贷记卡透支借款的资金总额；贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购车款项之日起计算。2.分期资金用途为：在山东惠民宏硕汽车销售有限公司购买汽车，总价款共计103800元，分期资金金额为70000元；分期手续费费率为9.9%；分期付款期数36期；分期手续费金额为6930元（按照分期资金金额×分期手续费费率计算），分期偿还。3.借款人使用贷记卡卡号62×××67账户偿还分期资金及支付分期手续费；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日17:00前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；分期手续费不收取利息。4.借款人同意以本合同所购商品提供担保，借款人应连续投保以银行为第一受益人的车损险、交强险、第三者险种；担保期间，担保人对担保物作出赠与、转让、出租、再抵押、许可使用或者其他任何方式的处分须经银行书面同意；担保物毁损、灭失或者被征收、征用等，银行有权就获得的保险金、赔偿金、补偿金等优先受偿；持卡人以本合同下所购商品作为担保物的，由本合同约定的保证人提供阶段性保证担保。阶段性保证担保人自持卡人首次透支借款之日起，至办妥担保手续且相关文件交银行收执之日止，为持卡人的债务承担连带保证责任。担保范围包括本合同项下的分期本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依合同约定代交保险费、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；债务履行期届满，持卡人未按约定足额清偿债务、银行按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的情形，银行有权要求保证人承担保证责任，有权行使担保物权；银行可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行有权确定款项清偿的债务及抵充顺序，双方另有约定除外。5.抵押：抵押人应于本合同签订之日起五日内到有关登记机关申办抵押登记手续；抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或其他权利证书由银行持有。6.持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，视为本合同项下违约；银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。 2015年11月23日，刘建忠向原告出具《共同还款责任书》，内容为刘建忠与刘小平是夫妻关系，因持卡人（刘小平）申请专项商户分期，向农业银行申请金穗贷记卡专项商户分期付款 70000元，刘建忠作为持卡人的共同还款成员，承诺当持卡人不按期偿还分期本金及银行卡手续费时，对该笔专项商户分期付款业务及相关费用承担连带清偿责任。 2015年12月3日，刘小平用其购买的机动车登记证书编号3700××××251的车辆向农业银行提供抵押担保，双方办理抵押登记，抵押权人为农业银行，且农业银行持有该机动车登记证书。 另查明，2015年12月3日，农业银行向刘小平放款70000元。自2018年7月开始，刘小平开始出现违约。截至2019年2月9日，刘小平尚欠原告借款本金11680元、利息829.36元、逾期还款违约金708.27元、手续费1153.89元，合计14371.52元。 本院认为，原被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《共同还款责任书》是双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同履行。被告未按合同约定期限归还借款本金及分期手续费等费用，构成违约。现原告根据合同约定及法律规定，提前解除合同，要求被告归还上述借款本金并支付约定分期手续费、逾期利息、违约金，于法有据，本院予以支持。被告刘建忠自愿签订《共同还款责任书》，对借款人刘小平的借款本息承担连带还款责任。截止2019年2月9日，被告尚欠农业银行借款本金11680元、利息829.36元、逾期还款违约金708.27元、手续费1153.89元，合计14371.52元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。被告刘小平以其所购买的机动车登记证书编号3700××××251的车辆向农业银行提供抵押担保且办理抵押登记，原告享有抵押权。被告违约，原告按照双方合同约定要求对该抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。原告的其他主张，无事实及法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下： 一、被告刘小平、刘建忠于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司滨州经济开发区支行借款本金11680元、利息829.36元、逾期还款违约金708.27元、手续费1153.89元，合计14371.52元，及自2019年2月10日起至实际清偿之日止的逾期利息、手续费、逾期还款违约金（按合同约定计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司滨州经济开发区支行对被告刘小平所有的机动车登记证书编号3700××××251的车辆折价或者拍卖、变卖所得的价款在第一项判决金额内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费159元，减半收取计80元，由被告刘小平、刘建忠负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审判员  张云霞 二〇一九年六月十七日 法官助理刘玲玲 书记员孙文杰