.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}内蒙古自治区宁城县人民法院民事判决书（2019）内0429民初1976号原告：内蒙古宁城农村商业银行股份有限公司城关支行。住所地宁城县天义镇大宁路B段西侧中京街北侧。负责人：时栋，支行行长。委托诉讼代理人：李永杰，女，公司职员。被告：高宏宇，男，1972年3月17日出生，汉族，居民，住宁城县。被告：谭亚薇(被告高宏宇之妻)，女，l974年3月26日出生，汉族，居民，住宁城县。二被告委托诉讼代理人：郝国忠，内蒙古大宁律师事务所律师。原告内蒙古宁城农村商业银行股份有限公司城关支行与被告高宏宇、谭亚薇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告内蒙古宁城农村商业银行股份有限公司城关支行委托诉讼代理人李永杰、二被告委托诉讼代理人郝国忠到庭参加诉讼，本案现已审结。原告内蒙古宁城农村商业银行股份有限公司城关支行向本院提出诉讼请求：判令被告高宏宇、谭亚薇偿还借款利息4399.18元。事实和理由：2017年5月25日，原告与案外人高宏丽(已死亡)签订《宁城农商银行富民一卡通领用合约》，合同约定：贷款人为原告，富民一卡通持卡人为案外人高宏丽；授信金额为30000元，授信期限自2017年5月25日至2019年5月20日；每笔贷款利率实行浮动利率，具体执行利率按借款凭证为准，利息从持卡人实际借款日算起，按实际借款额和用款天数计算；按季结息，每季度末月的20日为结息日；未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定的贷款利率水平上加收50％。本合约项下债务的担保方式为保证，本合约属于担保人与贷款人签订的《最高额保证担保合同》项下的主合同，由其提供最高额保证。同日，原告与二被告签订《最高额保证担保合同》，合同约定：贷款人为原告，借款人为案外人高宏丽，保证人为被告高宏宇、谭亚薇；合同项下被担保债权为债权人在主合同项下所享有的全部债权，主合同项下的债权本金总额为30000元，债务履行期限从20l7年5月25日至20l9年5月20日止，债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭证所记载的为准。保证人高宏宇自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供保证担保，保证担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、贷款人为实现债权发生的费用等；保证人提供的保证为带责任保证，只要单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，债权人即有权直接要求保证人承担连带保证责任；对主合同项下的贷款，保证期间分笔计算，保证期间自贷款到期之日起二年止。20l7年5月26日，案外人高宏丽分别在原告处借款1000元、29000元，利率均为月息6.96‰，到期日为2018年5月20日。贷款发放后借款人因意外死亡，经保险公司理赔贷款本金30000元，尾欠利息4399.18元经向被告多次索要至今未还。被告高宏宇、谭亚薇辩称，一、原告所述部分事实与实际不符。2017年2月25日，高宏丽(答辩人的妹妹)与原告签订了公职薪易贷借款合同，高宏丽在原告处借款30000元，借款期限自2017年5月25日至2019年5月20日。原告在中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司为高宏丽投保了借款人人身意外伤害保险(保单号0072)，约定保险合同第一受益人为贷款银行即原告。2017年7月9日，高宏丽不幸溺水身亡。20l7年7月l3日，建平县公安局三家乡派出所经过调查，出具了高宏丽溺水死亡证明。20l7年7月31日，宁城县公安局天义铁东派出所出具了高宏丽非正常死亡(溺水死亡)注销证明。答辩人向原告提供了相关材料，原告又向中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司递交了理赔申请资料，中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司以被保险人无法提供能够证明保险事故的性质、原因、损失程度的相关材料拒绝理赔。原告所述经保险公司理赔贷款本金30000元明显与事实不符。二、原告所述利息应向中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司主张，但其未对中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司主张利息诉权，应自行承担利息损失。因中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司拒绝理赔，原告又怠于向中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司行使权利，无奈，答辩人的父亲高奎于2018年4月3日向宁城县人民法院提起诉讼，要求中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司向原告支付保险理赔金作为偿还高宏丽生前借款本金，并赔偿原告自2017年7月9日至借款还清之日止利息损失。该案【案号(2018)内0429民初1976号】经宁城县人民法院审理后，对原告进行了相关法律释明，高奎撤诉，由原告向中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司提起诉讼主张权利，后原告向中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司提起诉讼，但仅主张了本金，未主张利息损失，经人民法院审理后，判决中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司向原告支付30000元保险理赔金。中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司拒绝理赔、原告怠于向中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司行使诉权及怠于向中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司主张利息损失，是造成其利息损失的原因，与答辩人无关。该损失应由原告或者中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司承担。三、答辩人代为支付的利息，将另案要求原告返还。2017年7月9日，高宏丽去世后，答辩人协助原告提交相关材料，要求中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司给付保险理赔金，并于2017年l2月28日代为支付了利息l321.21元。而此利息系在保险理赔过程中产生的，因中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司拒绝理赔，应由中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司支付，故原告应将此款返还给答辩人。综上所述，答辩人认为，向中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司申请理赔的日期，应认定为该借款本金还清之日，因中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司拒绝理赔而导致的利息损失应由中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司给付。答辩人的担保责任(包括本金、利息)依附于主债务合同，原告向中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司主张了主债务合同中本金，未向答辩人主张主债务本金，也就不能向答辩人主张主债务之外的利息，故恳请贵院依法查明事实，驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2017年5月25日，原告与案外人高宏丽签订《公职薪易贷借款合同(宁城农商银行富民一卡通领用合约)》，合同约定：贷款人为原告，借款人为案外人高宏丽；授信金额为30000元，授信期限自2017年5月25日至2019年5月20日；每笔贷款利率实行浮动利率，具体执行利率以借款凭证和宁城农商银行系统记载为准，利息从持卡人实际借款日算起，按实际借款额和用款天数计算；按季结息，每季度末月的20日为结息日；未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定的贷款利率水平上加收50％。本合约项下债务的担保方式为保证，本合约属于担保人高宏宇、谭亚薇与贷款人签订的《最高额保证担保合同》，由其提供最高额保证。同日，原告与二被告及高宏丽签订《最高额保证担保合同》，合同约定：贷款人为原告，借款人为高宏丽，保证人为被告高宏宇、谭亚薇；合同项下被担保债权为债权人在主合同项下所享有的全部债权，主合同项下的债权本金总额为30000元，债务履行期限从20l7年5月25日至20l9年5月20日止，债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭证所记载的为准。保证人高宏宇自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供保证担保，保证担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、债权人为实现债权发生的费用等；保证人提供的保证为带责任保证，只要单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，债权人即有权直接要求保证人承担连带保证责任；对主合同项下的贷款，保证期间分笔计算，保证期间自贷款到期之日起二年止。20l7年5月26日，案外人高宏丽分别在原告处借款1000元、29000元，利率均为月息6.96‰，到期日为2018年5月20日。贷款发放后借款人因意外死亡。2016年12月12日，原告（甲方）与中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司宁城支公司（乙方）签订小额借款人意外伤害保险《合作协议》，协议约定：被告以原告小额贷款存量年平均余额33亿元为承包基数，对原告系统内实际发生的小额贷款承担保险责任。原告于承保次月5日内按上月实际发生额度调整承保额度并提供被保险人明细。贷款年平均余额超过承保基数时，按合约费率追加保费。被告承担调整前原告方系统中实际发生贷款的保险责任，履行给付义务。同时原、被告签订《借款人意外伤害保险保险单》并附有《借款人意外伤害保险条款》，约定保险期间：自2017年7月7日零时起至2017年8月6日24时止。被保险人为向商业银行贷款的自然人，保险金的受益人为原告，收益金额为被保险人应承担的贷款本金。2017年7月9日，借款人高宏丽溺水身亡，事故发生后中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司拒绝赔偿，原告向本院提起诉讼，经本院审理判决由中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司给付原告借款人意外伤害保险金30000元，中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司不服判决，上诉于赤峰市中级人民法院后被判决驳回上诉，维持原判。中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司理赔借款本金30000元，尚欠利息4399.18元。本院认为，原、被告签订的《公职薪易贷借款合同》及《最高额保证担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。现原告按照双方签订的保证担保合同，要求被告高宏宇、谭亚薇承担连带偿还责任并无不当，故原告的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告辩称原告应该向中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司请求赔偿，原告依据保险合同向中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司主张权利还是依据保证担保合同向被告主张权利，属于原告的选择权，原告在借款人高宏丽出现保险事故后，根据保险合同向中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司主张了借款本金的理赔，现原告依据双方签订的保证担保合同，向二被告主张权利不违反法律规定，被告的辩解理由不能成立。故本院依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：被告高宏宇、谭亚薇在本判决生效后立即偿还原告内蒙古宁城农村商业银行股份有限公司城关支行利息4399.18元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告高宏宇、谭亚薇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员 于爱国 二〇一九年六月十二日