上海市浦东新区人民法院民 事 裁 定 书（2019）沪0115民初30860号原告：深圳市赢众通非融资性担保有限公司，住所地深圳市。法定代表人：唐越，总经理。委托诉讼代理人：张嘉生，上海四维乐马律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘海样，上海四维乐马律师事务所律师。被告：潘良燕，女，1987年9月21日出生，汉族，住上海市浦东新区。委托诉讼代理人：周泽峰，住同被告潘良燕。第三人：许涛，男，1973年5月24日出生，汉族，住上海市闵行区北瞿路XXX弄XXX号XXX室。委托诉讼代理人：陈方强，北京市中伦(上海)律师事务所律师。原告深圳市赢众通非融资性担保有限公司与被告潘良燕、第三人许涛追偿权纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年5月9日公开开庭进行了审理。原告深圳市赢众通非融资性担保有限公司的委托诉讼代理人张嘉生、刘海样，被告潘良燕及其委托诉讼代理人周泽峰，第三人许涛的委托诉讼代理人陈方强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳市赢众通非融资性担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付代偿款人民币2,403,457.07元，包括借款本金230万元、利息68,054.79元、违约金35,402.28元，以及该代偿款自2017年7月13日起至实际支付日止的违约金，以2,403,457.07元为基数，按照年利率24%计算；2、判令被告支付担保费7,666.67元，以及该担保费自2017年7月13日起至实际支付日止的违约金，以7,666.67元为基数，按照每日0.05%的标准计算；3、判令被告赔偿原告律师费损失24万元；4、如被告未履行上述第一、二项下的付款义务，判令以被告所有的位于上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室的房屋作为抵押物折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告继续清偿。事实和理由：2016年11月30日，被告因资金周转需要通过“小赢理财”平台向第三人许涛申请借款，双方签订借款合同约定本次借款金额为230万元，借款期限自2017年1月9日起至2017年7月5日止，年利率为7.2%，还款方式为按月还息，到期还本，付息日为每月的5日。同时，被告委托原告为其履行借款合同债务提供连带责任保证担保，双方签订委托担保合同：原告接受被告的委托与出借人签订保证合同，为被告履行借款合同债务承担连带保证责任。据此，被告与原告签订反担保抵押合同，同意就原告承担连带保证责任而代偿的全部款项、被告在委托担保合同项下的义务及债务、原告为实现反担保抵押合同和委托担保合同项下权益而产生的一切费用，包括但不限于本金、利息、违约金、借款合同项下其他到期应付的款项、担保费、律师费、诉讼费、实现债权费用等，将被告所有的房屋抵押给原告，并依法办理了抵押权登记手续。上述合同签订后，出借人委托案外人上海蔚捷互联网金融信息服务有限公司于2017年1月10日通过银行转账方式，在扣减借款人应支付的保险费、担保费和渠道费共计85,169.40元，将余款2,214,830.60元放款至借款人潘良燕的中国农业银行上海市分行的银行账户，但被告未按合同的约定履行还本付息义务，至今仅偿还了13,610.96元，剩余利息68,054.79元、本金230万元和违约金等未付。现原告作为担保人，已根据委托担保合同和保证合同的约定履行了担保责任，向出借人支付了本金、利息、违约金等共计2,403,457.07元，特依法向被告追偿，并要求被告按照合同约定支付违约金和赔偿原告为实现债权而产生的律师费等费用损失。原告深圳市赢众通非融资性担保有限公司就其主张向本院提供了借款合同、保证合同、咨询服务协议、委托担保合同、犯担保抵押合同、不动产登记证明、委托放款确认书、上海银行交易凭证、北京新浪支付科技有限公司交易记录、委托代理合同等证据。被告潘良燕辩称，被告曾因开设劳务中介公司需资金，故向案外人王某某等人借款，当时借条书写的金额为60万元，被告实际仅到手44万元，其余16万元作为四个月的利息预先在本金中扣除。2016年9月21日，被告又向案外人王某某借款，当时借条书写的金额为150万元，被告实际仅到手80万元，双方口头约定借款期限为半年，按期归还不收取利息，只需归还80万元。借款到期后被告无力归还借款，案外人王某某建议被告用房屋作抵押。当时，被告及其父母(父亲潘志兴、母亲钱林仙)三人名下有一套房屋，房屋位于上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室(以下简称涉案房屋)，根据案外人王某某的建议需先变更至被告一人名下后方可抵押。在案外人王某某的安排下，另有两个人陪同被告至内蒙古自治区凉城县公证处办理了被告父母委托被告丈夫周泽峰办理涉案房屋买卖手续的公证书(被告父母并不知晓此事)，后涉案房屋产权变更至被告一人名下。期间，因至内蒙古自治区办理公证需一定的费用，被告又出具了一份60万元的借条，被告实际未到手钱款。为办理房屋过户手续需一定的费用，被告又出具了一份40万元的借条，办理涉案房屋过户的相关费用约20余万元。另被告曾向案外人王某某借款40万元，但出具的借条金额为80万元。2016年11月30日被告与第三人许涛签订了230万元的借款合同，同时将涉案房屋作了抵押，根据案外人王某某、宋某某的要求购买了新手机，办理了新的银行卡，借款230万元汇至被告名下时，手机和银行卡均由案外人王某某、宋某某保管，并由案外人王某某、宋某某将上述钱款汇出，后查询得知上述230万元于收到借款当日汇至案外人王某某等三人名下，被告未取得任何钱款。事后被告向案外人王某某等人催讨上述钱款无果，故被告父母于2017年3月14日至上海市公安局浦东分局报案。今年9月5日被告至上海市公安局浦东分局报案受骗，上海市公安局浦东分局于2018年9月12日出具立案告知书，故不同意原告的诉求。被告潘良燕就其主张向本院提供了上海市公安局案(事)件接报回执单、上海市公安局浦东分局立案告知书等证据。第三人许涛辩称，第三人与被告互不相识，是通过“小赢理财”的网贷平台居间介绍后向被告出借借款的，“小赢理财”的网贷平台告知第三人由原告提供担保，故第三人同意借款给被告。故由原、被告及第三人各方签署了原告提供的相关合同，第三人将钱款汇至上海蔚捷互联网信息有限公司，再由该公司放款给被告。借款到期后，被告未归还借款本金及利息等，故由原告支付给第三人借款本金及利息等共计240余万元。对于被告所称第三人均不知情，也不认识案外人王某某等人。本院经审理认定事实如下：第三人与被告于2017年1月9日签订了一份《借款合同》，其主要内容为：被告向第三人借款230万元，借款期限为2017年1月9日至2017年7月5日，借款利息为年利率7.2%。违约责任：双方均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、保管费、过户费等费用。借款人未按本合同的约定在约定的付息日或借款到期日24点前还款的，即视为逾期。逾期天数不超过2日的，双方同意免除逾期罚息；逾期天数超过2日的，除应支付本金、利息外，还应按逾期还款金额自逾期之日起按(逾期罚息固定利率，固定11%)按日计收逾期罚息，直至本金及利息全部清偿完毕之日。逾期罚息不计复利等内容。同日，原告(乙方)与被告(甲方)签订了一份《委托担保合同》，其主要内容为：甲方因个人借款需要委托乙方为其与许涛(出借人)之间的借款的履行提供连带责任保证担保。本合同项下乙方为甲方借款提供的保证担保的范围为甲方作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用(包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用)以及其他到期应付的款项。违约责任：乙方履行保证责任后，甲方未按本合同约定按时、足额向乙方支付追偿款项的，应自乙方履行担保责任之日起，以乙方支付的追偿款项金额为基数、按每日2‰的标准向乙方支付延迟付款违约金等内容。同日，第三人(甲方)与原告(乙方)签订了一份《保证合同》，其主要内容为：为确保借款人潘良燕与甲方签订的《借款合同》的履行，其中借款金额为230万元，借款期限为2017年1月9日至2017年7月5日，乙方愿意按照本合同及主合同的约定，为借款人履行债务承担连带保证责任。保证担保范围为借款人在主合同项下应向甲方支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用(包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用)以及其他到期应付的款项。担保责任：若借款人在主合同约定的付息日或借款到期日未按约定向甲方进行清偿，则乙方应在主合同约定的付息日或借款到期日起2日内按本合同约定承担担保责任，乙方将向甲方发出代偿通知告知其履行担保责任。乙方向甲方发出代偿通知之日为代偿日等内容。同日，原告(甲方)与被告(乙方)签订了一份《反担保抵押合同》，其主要内容为：鉴于潘良燕(借款人)与许涛(出借人)签订的《借款合同》，借款人与乙方签订的《委托担保合同》，出借人与乙方签订的《保证合同》，借款人委托乙方为其在《借款合同》项下的债务向出借人提供连带责任保证担保。甲方愿意以其拥有所有权及有权处分的财产设定抵押，为乙方提供反担保。甲方签署本合同是乙方根据《委托担保合同》为借款人提供连带责任担保的前提条件之一。抵押物为上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室。抵押担保范围：1.乙方接受借款人委托，与出借人签订的《保证合同》所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项〔包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用(包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用)以及借款合同项下其他到期应付的款项〕；2.借款人在《委托担保合同》项下全部义务及债务(包括但不限于担保费、延迟付款违约金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用)；3.乙方为实现本合同项下的担保权益，在《委托担保合同》项下的权利而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其它费用等内容。2017年1月10日，在扣除被告需支付的保险费、担保费和渠道费共计85,169.40元后，余款共计2,214,830.60元汇入被告名下的中国农业银行银行账户，当日上述款项转账至王某某、宋建华、倪晓华三人名下。2017年1月12日双方对涉案房屋进行了抵押登记。借款到期后，因被告未按约履行还款义务，故原告于2017年7月12日代被告归还给第三人借款本金及利息等共计2,403,457.07元。之后被告仍未履行还款义务，故原告诉来本院要求判如所请。另查明，被告于2018年9月5日以被王某某等人诈骗为由，向上海市公安局浦东分局航头派出所报案，同年9月12日，上海市公安局浦东分局决定对被告被诈骗一案立案。又查明，被告父母潘志兴、钱林仙于2017年3月23日诉来本院要求判令原告潘志兴、钱林仙、被告潘良燕于2016年10月28日签订的《上海市房地产买卖合同》无效；２、将上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室房屋(以下至判决主文前称“系争房屋”)的产权人恢复为原告潘志兴、钱林仙与被告潘良燕。该案查明：两原告系夫妻关系，被告系两原告之女，被告与周泽峰系夫妻关系(于2016年12月29日协议离婚，于2017年4月25日复婚)。系争房屋原登记于两原告及被告三人名下。2016年10月19日，内蒙古自治区凉城县公证处出具(2016)乌凉证字第131号公证书，公证由两原告委托周泽峰办理系争房屋买卖手续。2016年10月28日，周泽峰作为两原告的代理人与被告签订《上海市房地产买卖合同》。系争房屋于2016年12月20日变更登记至被告一人名下。同时查明，系争房屋存在抵押，抵押权人为深圳市赢众通非融资性担保有限公司，债权数额为230万元，债务履行期限为2017年1月9日起至2017年7月5日止。再查明，2017年4月28日，内蒙古自治区凉城县公证处出具关于“撤销(2016)乌凉证字第131号公证书”的决定，确认查明申请人在申请办理该公证时提供了虚假证明、伪造身份证件骗取公证书，故决定撤销(2016)乌凉证字第131号公证书，该公证书自始无效。该案认为：当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。被告承认两原告的诉讼请求，不违反法律规定，且内蒙古自治区凉城县公证处撤销了被告据以签订房屋买卖合同及办理房屋过户手续的委托书的公证书，可见本案所涉的上海市房地产买卖合同的签订及系争房屋的变更登记均非两原告真实意思表示，故两原告要求确认合同无效的诉请，本院予以支持。但因系争房屋上设有抵押权，在抵押权尚未涤除的情况下，系争房屋无法恢复至两原告及被告潘良燕名下，故对于两原告要求将系争房屋恢复登记至两原告及被告名下的诉讼请求，本院不予支持。该案于2017年6月17日作出判决：一、原告潘志兴、钱林仙与被告潘良燕于2016年10月28日就上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室房屋签订的《上海市房地产买卖合同》无效；二、驳回原告潘志兴、钱林仙其余诉讼请求。该案双方均未上诉，现已生效。本院经审查认为，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。本案中，根据被告的陈述，被告与案外人王某某等人之间的借款涉嫌“套路贷”，且本案所涉借款系案外人王某某等人介绍，借款的担保物存在瑕疵，被告向第三人许涛的借款在收到的当日即转至王某某、宋建华、倪晓华三人名下等情况，本案涉及经济犯罪嫌疑，故在此情形下，应裁定驳回起诉。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第四项、第一百五十四条第一款第三项，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定，裁定如下：一、驳回原告深圳市赢众通非融资性担保有限公司的起诉；二、本案移送上海市公安局浦东分局处理。案件保全费5,000元，由原告深圳市赢众通非融资性担保有限公司负担(已交纳)。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  王建平二〇一九年六月二十一日书记员  谈方园附：相关法律条文一、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。第一百五十四条裁定适用于下列范围：（一）不予受理；（二）对管辖权有异议的；（三）驳回起诉；……二、《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条人民法院接到当事人提交的民事起诉状时，对符合民事诉讼法第一百一十九条的规定，且不属于第一百二十四条规定情形的，应当登记立案；对当场不能判定是否符合起诉条件的，应当接收起诉材料，并出具注明收到日期的书面凭证。需要补充必要相关材料的，人民法院应当及时告知当事人。在补齐相关材料后，应当在七日内决定是否立案。立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉。三、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。