贵州省都匀市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2701民初189号 原告：黎传美，贵州省平塘县人，住贵州省平塘县。 委托诉讼代理人：沈振洪，系贵州法庄律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗中秀，系贵州法庄律师事务所律师。 原告：易啟兰，贵州省平塘县人，住贵州省平塘县。 委托诉讼代理人：石长梅（系易啟兰儿媳），贵州省平塘县人，贵州省平塘县。 原告：王槐浒，贵州省平塘县人，住贵州省平塘县。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司黔南中心支公司，住所地都匀市。 负责人：周玉霞，系该公司负责人。 委托诉讼代理人：石军，系该公司员工。 委托诉讼代理人：尹伟昊，系该公司员工。 第三人：贵州平塘农村商业银行股份有限公司牙舟支行，住所地平塘县。 法定代表人：颜开勇，系该行负责人。 原告黎传美、易啟兰、王槐浒诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司黔南中心支公司(以下简称太保黔南支公司)、第三人贵州平塘农村商业银行股份有限公司牙舟支行（以下简称牙舟支行）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年1月4日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告黎传美及其委托诉讼代理人沈振洪、罗中秀、原告易啟兰及其委托诉讼代理人石长梅、原告王槐浒、被告太保黔南支公司委托诉讼代理人石军、尹伟昊、第三人牙舟支行负责人颜开勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黎传美向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告对原告尚欠第三人牙舟支行的借款本金400000元，在保险金额400000元范围内支付给第三人牙舟支行；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年5月24日，原告的丈夫王树杰与第三人签订《党政机关、企事业单位干部职工授信贷款最高额循环借款合同》，借款人民币400000元，2017年5月26日第三人发放贷款400000元给原告丈夫王树杰。在办理该笔贷款的时侯，第三人牙舟支行的工作人员向王树杰介绍推荐被告太平洋保险公司为《借款合同》专门设置的《个人人身保险保险单》，牙舟支行的工作人员告诉王树杰，只有我们投保交纳保险费4000元，在我们借款期内（2017年5月27日至2019年5月26日）如果出现意外或因病身故或残疾的，由保险公司承担借款40万元的赔偿责任。在办理该保险业务过程中，原告和支付王树杰都一直在场，从始至终都没有被告的保险公司工作人员参与，牙舟支行的工作人员只介绍投保的好处，并没有对保单合同条款进行解释，更没有特别提示合同免责条款，牙舟支行的工作人员把被告事先准备好的格式保险单叫我丈夫王树杰签字。在保单上也没有被告保险公司的经办人签字。签字后，牙舟支行的工作人员从我们的贷款账户上扣划了保险费4000元，并出具了收款凭证。2018年8月7日，原告丈夫王树杰因患心脏病经医治无效死亡。原告处理完丈夫后事，就找到当时办理投保的牙舟支行，要求保险理赔，并把相关理赔资料交给牙舟支行，后牙舟支行工作人员口头告诉原告，保险公司以“带病投保”为由，拒绝理赔。在办理借款和保险时，被告及第三人没有告知不承担赔偿的情况。综上所述，被告保险公司与原告签订保险合同时，并没有依照法律规定，对格式化的免责条款尽到充分提示和说明的义务，原告在签订该保险合同时完全不知道有此项规定，对被告在保险合同中格式化的免责条款，应当认定为无效。被告保险公司应当承担支付保险金400000元的义务。请人民法院依法支持原告的诉讼请求。 原告易啟兰、王槐浒的诉讼请求、事实和理由与原告黎传美一致。 被告太保黔南支公司辩称：被保险人王树杰作为完全民事行为能力人，在投保时王树杰已阅读并理解保险条款、责任免除、特别约定、拒保职业提示，本页背面的健康声明及职业告知、声明与授权等内容，王树杰于2018年7月23日至8月7日在平塘县人民医院因扩张型心肌病、心脏扩大、全心衰竭、心功能III级、心源性肝硬化住院治疗，并于2018年8月7日因心脏猝死死亡。97559病历显示王树杰2011年就在黔南州人民医院诊断为“扩张型心肌病”，曾多次在平塘县人民医院住院治疗，王树杰投保前患病，其在签订保险合同时隐瞒患病的事实，在出险后由于我公司调查发现王树杰死因为保险前所患疾病，故根据保险条款的约定，作出拒绝理赔的决定是有依据的。 第三人牙舟支行述称：这笔贷款是由我支行贷的，如果哪方败诉，就请求人民法院判令败诉方将所欠贷款打到第一受益人账户上用以归还贷款。 本案经审理认定的事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2017年5月24日，原告的丈夫王树杰与第三人牙舟支行签订编号为（平塘农商行牙舟支行农信社（2017）年授贷字105002012060300630号《党政机关、企事业单位干部职工授信贷款最高额循环借款合同》，借款人王树杰，贷款人牙舟支行，循环贷款额度为人民币400000元，借款人使用上述循环贷款额度的期限为自本合同生效之日起至2020年5月25日止，有王树杰及其配偶在合同上签名，2017年5月26日第三人牙舟支行向原告丈夫王树杰账户发放贷款40万元。因被告保险公司与第三人牙舟支行签订有《保险业务兼业代理合同》，第三人牙舟支行向王树杰推荐被告太平洋保险公司为《借款合同》专门设置的保险，王树杰就与第三人牙舟支行签订了保险单号为GYA17BEL569C704的《个人人身保险保险单》，出单机构为贵州平塘农村商业银行股份有限公司牙舟支行，投保人王树杰，被保险人王树杰，借款合同号105002012060300630，保险费4000元，保险金额400000元，疾病身故全残保险金额400000元，第一受益人为贵州平塘农村商业银行股份有限公司牙舟支行，借款期限自2017年5月26日至2019年5月25日止，保险期间自2017年5月27日零时起至2018年5月26日二十四时止（保险公司收取2017年5月27日零时至2019年5月26日二十四时期间的保费4000元，包括首年度保险和自动续保年度期间的保险费，有投保人王树杰签名和贷款发放人牙舟支行签章。同日，投保人王树杰向被告保险公司支付保险费4000元，并出具了收款凭证。2018年8月7日，原告丈夫王树杰因患心脏病经医治无效死亡。后原告申请保险理赔，保险公司于2018年9月20日作出理赔决定通知书，以合同生效前被保险人患有疾病，健康声明未如实告知，作出不承担保险金给付的责任。原告认为，被告保险公司与王树杰签订保险合同时，并没有依照法律规定，对格式化的免责条款尽到充分提示和说明的义务，对被告在保险合同中格式化的免责条款，应当认定为无效。为此，特向本院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 本院认为，双方争议的焦点，是在保险合同中免除保险人的责任条款，在订立合同时保险人是否向投保人作出提示或者明确说明。《中国人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案中投保人与被告委托的第三人牙舟支行签订《保险合同》，系格式条款，被告及第三人对保险合同当中的免责或限责条款负有向投保人明确说明的义务，投保人虽在保单上签名，但被告与第三人未举证证明在签发保单时，已向投保人作出提示或者明确说明，所以该保险单所附格式条款合同中的免责或者限责条款对投保人不产生效力。 综上所述，对于原告请求被告依照保险合同对原告尚欠第三人牙舟支行的借款本金400000元，在保险责任限额内支付给第三人农商行牙舟支行，因在保险单中投保人指定保险第一受益人为第三人牙舟支行，故对原告的诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条、第三十九条、《最高人民法院关于适用》第六条、第十一条、第十三条规定，判决如下： 被告中国太平洋人寿保险股份有限公司黔南中心支公司于本判决生效后十五日内在保险责任限额内向第三人贵州平塘农村商业银行股份有限公司牙舟支行支付保险赔偿款人民币400000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7300元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司黔南中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长 王    翔 人民陪审员 陈  维  安 人民陪审员 刘  红  武 二〇一九年六月二十六日 书 记 员 李菊莉（代）