福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初1335号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县城南世纪大道“禹州城市广场”2＃C写字楼，统一社会信用代码91350521X29624503A。 代表人：傅良庆，行长。 委托诉讼代理人：王红英，女，1965年7月12日出生，汉族，住福建省惠安县。该支行职员。 被告：陈天祥，男，1975年9月10日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安农行）与被告陈天祥信用卡纠纷一案，本院于2019年1月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王红英到庭参加诉讼，被告经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安农行向本院提出诉讼请求：判令被告偿付原告信用卡欠款本金99267.25元，计至2018年11月27日的利息24634.12元、违约金5779.66元、手续费1803.34元，以及自2018年11月28日起至实际还款之日止按合同约定计算的逾期还款利息。事实和理由：2009年2月12日，被告在已阅读和了解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定的情况下向原告申请办理信用卡1张，被告保证申请资料及所附证明文件的真实有效，并授权原告根据有关规定，对被告的个人基本信息和信用情况进行核查和披露。经原告审核通过，给予办理信用卡，于2009年3月10日发卡，卡号为62×××27，初始信用额度1.5万元、永久额度为10万元。被告在使用信用卡消费的过程中未能按约进行信用卡还款，自2017年7月10日形成逾期，截至2018年11月27日，被告银行卡透支总金额131484.37元，其中：本金99267.25元、利息24634.12元、违约金5779.66元、手续费1803.34元。 被告陈天祥未作答辩。 本案在审理过程中，原告提供了下列证据： 1、营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告的主体资格。 2、公民身份证复印件1份，以此证明被告的身份情况。 3、信用卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡章程各1份，以此证明被告在阅读合约及章程内容后向原告申请信用卡，原告审核后批准发卡的事实。 4、催收账户基本资料及账户信息明细1份，以此证明被告信用卡基本情况及逾期情况。 5、新版《中国农业银行金穗信用卡章程》发布公告1份，以此证明滞纳金于2017年1月1日起改为违约金。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告具有从事金融业务的主体资格。2009年2月23日，被告在已阅读和理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定的情况下向原告申请办理信用卡，原告审核后于2009年3月10日向被告发信用卡1张，卡号为62×××27。章程约定：正常还款时，贷记卡还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇；取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。合约约定：未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用；本合约及其所依据的章程由中国农业银行制定、解释和修改，修改时将在相关营业场所公告，自公告之日起30日后生效，对双方产生约束力，申领人若不接受修改，可在公告期间办理销户手续，超过公告期间仍未办理销户手续的，视为接受章程和本合约的修改。2016年12月7日，原告在网上发布新版《中国农业银行金穗信用卡章程》，载明信用卡中心对原《中国农业银行金穗信用卡章程》［农银发（2012）325号］进行了修订，修订后的新《中国农业银行金穗信用卡章程》［农银发（2016）615号］将于2017年1月1日正式执行。主要修订内容包括：基于人行政策，删除定义中涉及超限费、滞纳金内容，新增逾期还款违约金定义，删除“免息期最长为56天”，明确透支利率调整及告知持卡人方式，调整信用卡分类、还款顺序、入账条款，增加营改增相关条款等。发卡后，原告自2017年7月10日开始逾期。截至2018年11月27日，被告结欠信用卡透支总金额为131484.37元，其中：本金99267.25元、利息24634.12元、违约金5779.66元、手续费1803.34元。 综上事实，本院认为，被告向原告申领使用信用卡，双方之间形成借款合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。被告在使用信用卡期间未能依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告主张被告应支付结欠的信用卡透支本金及利息、违约金、手续费，事实清楚，证据充分，应予采纳。双方约定的利息按日利率万分之五的标准计算，并不违反法律规定，应予支持；原告仅主张计至2018年11月27日的违约金、手续费，系对自己民事权利的处分，且不违反法律规定，应予准许。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告陈天祥应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行信用卡透支本金99267.25元，计至2018年11月27日的利息24634.12元、违约金5779.66元、手续费1803.34元，以及自2018年11月28日起至实际还款之日止按日利率万分之五计算的利息。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2929元，由被告陈天祥负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄钕婷 人民陪审员  庄鸿疆 人民陪审员  郑志彬 二〇一九年六月十日 书 记 员  周 璇 速速员何夏妮 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。