江西省抚州市东乡区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1029民初1187号原告：中国银行股份有限公司东乡支行，住所地抚州市东乡区恒安中路224号，组织机构代码：91361029862963169L。法定代表人：杨国花，支行行长。委托诉讼代理人：付海彪，男，1991年9月17日出生，汉族，江西省临川区人，住抚州市临川区，特别授权代理。被告：李育，男，1982年9月1日出生，汉族，江西省人，住抚州市。原告中国银行股份有限公司东乡支行与被告李育信用卡纠纷一案，本院于2019年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司东乡支行的委托诉讼代理人付海彪到庭参加诉讼，被告李育经本院公告传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司东乡支行向本院提出诉讼请求：1、解除信用卡汽车专向分期付款合同；2、要求被告李育归还信用卡透支借款184367.52元，其中本金134603.68元，利息17431.83元，违约金32332.01元，此为截止到2019年6月3日的数据，实际还款金额以最终清偿日合同约定计算数据为准；3、对抵押物优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告李育于2013年8月26日向我行申请长城环球通系列信用卡，用于办理汽车分期业务30万元，分为36期偿还。我行于2013年9月24日发放贷款，事后被告也如期归还了该笔贷款。2017年10月30日被告李育又向我行申请汽车分期付款29万元，与原告签订了《信用卡汽车专向分期付款合同》，并于2017年11月9日办理了车辆抵押登记，原告经审批后，于2017年11月24日对其放款29万元，分期期数36期，手续费费率9.5%，分期收取，首月还款额为8075元，之后每月还款额为8055元。放款之后被告频繁使用该张信用卡刷卡消费，2018年11月20日后，被告逾期未还款，在2018年11月24日及2019年2月11日还款9000元，之后拒不履行还款义务。为维护我行合法权利，特向贵院呈交诉状，请求判决被告归还我行全部欠款。原告向本院起诉后申请变更诉讼请求，即要求被告清偿信用卡欠款321302.52元，其中本金271538.68元，利息17157.99元，应收费用32605.85元，（截至2019年5月24日止），之后利息、应收费用以实际还款金额以最终清偿日合同约定计算数据为准，息随本清。被告李育既未提供答辩，也未出庭质证，视为放弃答辩、质证的权利。经审理查明，被告李育因购车需要资金，于2013年8月26日在原告处申请办理了信用卡，并办理汽车分期业务30万元，被告李育按时还款，3年后到期结清。2017年10月30日，被告因购车需要又向原告申请汽车分期业务，并于2017年11月2日被告李育与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》附《信用卡“汽车专向分期付款”通用条款》。其约定被告在汽车销售商购买奔驰牌小型轿车一辆，申请通过其在原告申办的购车专向分期付款业务以刷卡透支方式支付购车款计人民币290000元，按月均等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期（一期为一个月），分期手续费费率为9.5%，未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费逾期超过60天，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的相关费用损失等。被告李育在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+超过信用额度消费金额*100%+所有费用和利息*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款*100%），被告李育除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金【还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）*5%】。被告李育使用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入被告李育信用卡账户。原告对被告李育不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。为保证合同的履行，被告李育将所购买的奔驰牌小型轿车赣Ｆ×××××，为上述贷款进行抵押担保，并于2017年11月9日办理了抵押登记手续。2017年11月13日，原告按照合同第五条向东乡县地中海汽贸有限公司支付了29万元车贷款，车贷发放后，被告李育又接着用该信用卡消费，自2018年5月24日起逾期还款。截止到2019年5月24日被告李育信用卡欠款本金271538.68元，利息17157.99元，应收费用32605.85元，合计321302.52元。原告因催款未果，遂诉至本院。上述事实，有原告营业执照、组织机构代码、被告身份证信息及申请、领用的《长城环球通信用卡申请表》、原、被告签订的《信用卡汽车专向分期付款合同》及《信用卡汽车专向分期付款通用条款》、《机动车抵押登记证书》，被告李育领用的信用卡交易历史明细表等证据在卷为证，并经庭审查证属实，能够作为认定案件事实的根据。本院认为，被告与原告签订的《信用卡汽车专向分期付款合同》附《信用卡汽车专向分期付款通用条款》、《机动车抵押登记证书》，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应合法有效。原告依约履行了发放贷款义务，根据双方约定，被告未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费逾期超过60天，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期，终止或解除本合同，因被告自2018年5月24日就开始逾期还款，已远远超过60日，故原告要求解除该借款合同，本院予以支持。被告李育未按合同约定履行按期共同还款义务构成违约，原告请求判令被告偿还借款本金271538.68元，支付利息17157.99元及应收费用32605.85元，合计人民币321302.52元，本院予以支持。被告用所购买的奔驰牌小型轿车赣Ｆ×××××，为上述贷款进行抵押担保，原告请求判令对被告李育抵押的车辆折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿的请求符合法律规定，本院均予以支持。被告李育经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利，由此导致不利后果，由被告自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司东乡支行与被告李育签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》。二、被告李育应于本判决生效之日起十五日内，返还原告中国银行股份有限公司东乡支行信用卡借款本金计人民币271538.68元，利息17157.99元，应收费用32605.85元，合计人民币321302.52元（其中利息、滞纳金暂计算至2019年5月24日，以后的利息、滞纳金按合同约定继续计算至还清借款止）；三、被告李育届期未履行上述付款义务，则以被告李育用于抵押的奔驰牌小型轿车赣Ｆ×××××，折价或者拍卖、变卖所得的价款优先偿还原告中国银行股份有限公司东乡支行的借款、利息和滞纳金，拍卖、变卖后，价款不足部分仍应继续清偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6119.54元，减半收取3059.77元，由被告李育负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并交纳相应的上诉案件受理费（户名：江西省抚州市中级人民法院，账号：14×××29，开户行：中国农业银行抚州抚河支行），上诉于江西省抚州市中级人民法院，并将上诉案件受理费交款单复印件递交给本院，如在上诉后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  艾文辉二〇一九年六月二十六日书记员  于 丽