大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0203民初475号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托代理人：冯璇，辽宁昊众律师事务所律师。委托代理人：刘知明，辽宁昊众律师事务所律师。被告：张力夫，男，1962年6月25日生，汉族，住大连市甘井子区。被告：王雪梅，女，1964年3月25日生，汉族，住大连市甘井子区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告张力夫、王雪梅保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）的委托代理人冯璇，被告张力夫到庭参加了诉讼，被告王雪梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司诉称：2018年6月8日，被告张力夫与中国光大银行股份有限公司大连春柳支行（以下简称为“光大春柳支行”）签订编号为DY20180605001223-001的《借款合同》，被告向光大春柳支行借款366000元，借款期限36个月（自2018年6月8日到2021年6月8日），执行利率为7.6%，还款方式为等额本息还款。2018年6月8日，被告张力夫作为投保人、光大春柳支行作为被保险人、原告作为保险人，三方签订《三方协议》，约定原告为被告和光大春柳支行提供最高不超过人民币402600元的保证保险金额。同日，原告与被告签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定原告为被告提供最高不超过人民币402600元的保证保险金额等事项。同日，原告向被告出具编号为DY20180605001223-001的《平安个人借款保证保险保险单》一份，约定保险金额为402600元，每月保费费率为0.12%，每月保险费金额为439.2元；保险单特别约定第二项：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。第五项：投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。若投保人还欠付第三方服务费，该费用的偿还顺序可在保费之前。第六项：未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。针对原告为被告提供保证保险责任担保，为担保被告的债务及时清偿，2018年6月8日，原告与被告张力夫、王雪梅签订《最高额抵押合同》及送达地址确认书，被告张力夫、王雪梅自愿以其位于甘井子区产（产权证号20××35）提供抵押。被告张力夫、王雪梅于1987年1月6日结婚，该抵押房屋归张力夫、王雪梅共同所有，两被告签署共有及共同债务声明、承诺书认可并同意该抵押，并办理了抵押登记手续。2018年6月11日，光大春柳支行按照借款合同约定向被告发放贷款366000元。但自2018年7月11日起，被告再未履行合同约定的还款义务,也未再支付相应的保费。原告于2018年9月30日按照保险单的约定向被保险人光大春柳支行进行了理赔，包括本金366,000元、利息8,160.99元、罚息522.83元，共计374,683.82元。依据《中华人民共和国婚姻法》及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的相关规定，上述贷款应属于夫妻关系存续期间共同所负的债务，并且该贷款用于其夫妻共同生活，被告王雪梅系被告张力夫的妻子，其认可并同意上述贷款，并与被告张力夫共同签订《最高额反担保抵押合同》、共有及共同债务声明、承诺书，且办理了房屋抵押手续，故应与被告张力夫共同承担还款责任。原告为被告张力夫向光大春柳支行进行理赔后，一直向张力夫和王雪梅追索，但两被告至今未能还款。综上，原告认为，因两被告未按照合同约定支付款项，原告依据合同及保险单约定进行理赔，为维护原告的合法权益，原告起诉至法院，请求判令：1、判令被告张力夫向原告支付保险理赔款374683.82元（包括本金366000元、利息8160.99元、罚息522.83元）；2、判令被告张力夫向原告支付逾期保险费1595.76元；3、判令被告张力夫向原告支付滞纳金16759.61元（以保险理赔款为基数，自2018年9月30日起，按照0.063%天计算至被告偿还全部款项之日，暂计算至2018年12月10日,共计71日）；4、请求法院判决确认原告就抵押物（位于甘井子区产，产权证号为20××35号）的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告张力夫承担原告为实现债权支付的律师费10000元；6、请求判令被告王雪梅对上述债务承担连带清偿责任；7、判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案的诉讼费、保全费、担保费等费用。被告张力夫辩称：不同意原告的诉讼请求。原告是新型套路贷诈骗。原告提供的合同上所盖的印章，除了辽宁昊众律师事务所律师的印章和张力夫、王雪梅的签名并按手印有效外，其余所盖的印章，都是用作废的印章盖上的，所签订的合同因为印章造假，违法而无效。被告王雪梅未到庭答辩。经审理查明：2018年6月8日，被告张力夫与光大春柳支行签订编号为DY20180605001223-001的《借款合同》，约定，借款金额366000元，借款用途生产经营，借款期限及本息偿还方式为36期等额本息，借款利率为年利率7.6%等内容。2018年6月8日，被告张力夫作为投保人、光大春柳支行作为被保险人、原告作为保险人，三方签订《三方协议》，约定原告为被告和光大春柳支行提供最高不超过人民币402600元的保证保险金额。2018年6月8日，原告与被告签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定：原告为被告提供最高不超过人民币844800元的保证保险金额等事项。同时，原告向被告出具编号为DY20180605001223-001的《平安个人借款保证保险保险单》一份，约定保险金额为402600元，每月保费费率为0.12%，每月保险费金额为439.2元。保险单特别约定第二项：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。第五条：投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。若投保人还欠付第三方服务费，该费用的偿还顺序可在保费之前。第六项：未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。为担保被告的债务及时清偿，2018年6月8日，原告与被告张力夫、王雪梅签订《最高额抵押合同》，约定抵押担保主债权为：债权人自2018年6月8日至2026年9月16日止的期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追偿权或代位求偿权）。抵押担保的最高本金金额为人民币402600元。抵押物是坐落于甘井子区产，建筑面积64.06平方米。二被告是夫妻关系，签署《共有及共同债务声明》、《承诺书》，认可连带清偿债务并同意该抵押。双方办理了抵押登记手续。2018年6月11日，光大春柳支行向被告发放贷款366000元。被告没有按照合同约定还本付息,也没有按月支付保费。原告于2018年9月30日向被保险人光大春柳支行进行了理赔，包括本金366000元、利息8160.99元、罚息522.83元，共计374683.82元。光大春柳支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。截至2018年9月30日，被告张力夫积欠保险费1595.76元。另查，原告因向本院提起诉讼，委托律师产生律师代理费10000元。本院所确认上述事实，有原告提供的《借款合同》、《资金支付申请表》、《购销合同》、《授权书》、《放款凭证》、《电子签名签署确认函》、《三方协议》、《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《平安个人借款保证保险保险单》、《最高额抵押合同》、《共有及共同债务声明》、《承诺书》、抵押物共有人声明、房屋登记查询结果、交易明细、《代偿债务与权益转让确认书》、代偿凭证、《法律服务专项委托合同》、大连增值税专用发票、结婚证等及当事人的当庭陈述在案为凭，这些证明材料已经当事人质证和本院审查，予以采信。本院认为：被告张力夫向原告投保了保证保险。在保险期内，被告没有履行向光大春柳支行的还款义务，原告依约向光大春柳支行赔偿374683.82元，取得了光大春柳支行的违约损害赔偿请求权，现原告行使保险人的代位求偿权，要求被告赔偿374683.82元，符合法律规定，予以支持。原告主张被告支付滞纳金，因平安个人贷款保证保险保险单中约定滞纳金按照每日0.063%计算，该滞纳金属于违约金性质，该项请求符合法律规定，予以支持。原告主张被告给付拖欠的保险费，被告拖欠自2018年6月12至理赔当日2018年9月30日的保险费1595.76元，原告的该项请求符合法律规定，予以支持。原告主张被告赔偿律师费损失10000元。按照保险单的约定，律师代理费损失属于催收费用，予以支持。原告主张被告王雪梅对张力夫的前述债务承担连带清偿责任，因张雪梅已经做出连带清偿的书面承诺，该项请求符合法律规定，予以支持。原告主张优先受偿权，被告以位于大连市甘井子区产提供最高额抵押担保，已办理抵押登记，原告要求对前述房屋享有优先受偿权，符合法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张力夫于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司赔偿款374683.82元并支付滞纳金（滞纳金自2018年9月30日起至款项实际清偿之日止，按每日0.063%计算）；二、被告张力夫于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费1595.76元；三、被告张力夫于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国平安财产保险股份有限公司律师费损失10000元；四、被告王雪梅对前述判项一、二、三项债务承担连带清偿责任；五、原告中国平安财产保险股份有限公司对登记在被告张力夫名下的位于甘井子区屋在最高债权限额范围内享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7346元,保全费2535元，合计9881元（原告已预交），由被告张力夫、被告王雪梅连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。审 判 长  于荣年人民陪审员  桑 渤人民陪审员  颜秀云二〇一九年六月十三日书 记 员  董 月