海南省儋州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）琼9003民初2207号 原告：中国建设银行股份有限公司儋州支行。住所地：海南省儋州市那大镇东坡路117号。 法定代表人：陈上维，该行行长。 委托诉讼代理人：彭华，男，该行工作人员。 委托诉讼代理人：吴坤宏，男，该行工作人员。 被告：吴国圣，男，汉族，1990年10月4日出生。 原告中国建设银行股份有限公司儋州支行与被告吴国圣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人彭华、吴坤宏，被告吴国圣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司儋州支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告于2016年12月30日签订的编号为儋房贷（2016-0993号）《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判决被告向原告偿还全部贷款本金983702.39元及利息（截止至2019年4月1日利息67160.13元，利息罚息5044.93元，本息合计1055907.45元；2019年4月1日以后的利息按双方订立的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准执行，计算至债务清偿之日止）；3、判决原告对位于儋州市××路抵押物的拍卖、变卖所得价款优先受偿，宗地面积120.00平方米，建筑面积344.94平方米）；4、判决被告承担本案全部费用，包括但不限于诉讼费、公告费等（如有）。事实和理由：2016年12月30日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：儋房贷（2016-0993号），合同约定：被告向原告借款人民币100万元，用以购置儋州市那大交通北路东侧那恁（站南）住宅小区B123号房产，并以该房产，宗地面积120.00平方米，建筑面积344.94平方米）作为抵押。借款期限为叁佰个月，自2016年12月30日起至2041年12月30日止；贷款月利率为浮动利率，逾期还款的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%;约定还款日为每月20日，还款方式采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币5787.79元。合同签订后，双方于2017年1月5日到儋州市不动产登记中心办理了抵押（不动产登记证明号：琼(2017)儋州市不动产证明第000011号）。2017年1月6日，原告向被告发放贷款100万元并根据合同约定转入售房人朱彦账户，履行了合同义务，但被告未能依约向原告偿还贷款本息，从2017年10月起，被告就出现违约未能按时足额还款，2018年1月至今，被告只还了一笔10.70元（截止2019年4月1日，被告己累计拖欠贷款本金31110.96元、拖欠利息67160.13元，拖欠罚息5044.92元），严重违约。经原告多次催收，被告均未按时足额还款，根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条、第十七条的约定，贷款人（即原告）有权宣布全部贷款立即到期，要求借款人(即被告）立即清偿全部借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系，并根据《物权法》、《担保法》的有关规定对己办理抵押登记的不动产享有优先受偿权。 被告辩称：我对原告在起诉中的事实没有意见，因三亚的公司欠我的工程款未支付，暂时没钱偿还欠款。一个月后可以偿还欠到期的银行贷款。我不同意原告提出的要求解除合同并支付全部款项。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月30日，原告与被告签订编号为儋房贷（2016-0993号）《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：被告向原告借款1000000元，用于购置儋州市那大交通北路东侧那恁（站南）住宅小区B123号房，借款期限自2016年12月30日至2041年12月30日，贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的罚息利率为所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。合同第六条约定贷款利息自划款之日起计算，按日计息。合同第三十四条约定的还款日为每月20日，采用委托扣款方式还款，采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为5787.79元。借款采用抵押方式进行担保，被告以儋州市那大交通北路东侧那恁（站南）住宅小区B123号房产进行抵押担保。合同第十六条约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约；第十七条约定出现任一违约情形，贷款人有权停止发放借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。 合同签订后，原告依约于2017年1月6日发放贷款1000000元，但被告吴国圣未能依约向原告偿还贷款本息，截止至2019年4月1日，被告吴国圣欠原告借款本金983702.39元，已累计拖欠贷款利息67160.13元，罚息5044.93元，本息合计1055907.45元。原告起诉后，被告吴国圣仍未偿还拖欠的贷款本息给原告。 另查明，被告以儋州市那大交通北路东侧那恁（站南）住宅小区B123号房产为贷款作抵押，并于2017年1月5日办理了琼（2017）儋州市不动产证明第000011号不动产抵押登记证明。 本院认为，原告与被告于2016年12月30日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后，原告按照合同约定将1000000元转到被告吴国圣指定帐户，已履行了合同义务。被告吴国圣未按合同约定足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。根据合同约定，借款人不按合同约定足额偿还借款本息即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系。原告依据合同约定主张解除双方订立的借款合同，并要求被告吴国圣偿还剩余贷款本金及利息、罚息，于法有据，本院予以支持。被告以其所有的儋州市××路房产为贷款作抵押，并办理了抵押登记手续，属有效抵押。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。”的规定，原告对上述抵押物折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。现被告未按合同的约定偿还本息，原告主张对上述抵押物有优先受偿权，有事实根据与法律依据，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司儋州支行与被告吴国圣于2016年12月30日签订的编号为儋房贷（2016-0993号）《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告吴国圣于本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司儋州支行偿还全部贷款本金983702.39元及利息（截止至2019年4月1日利息、罚息为72205.06元，2019年4月1日以后的利息、罚息按双方订立的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准执行，计算至债务清偿之日止）。 三、原告中国建设银行股份有限公司儋州支行对被告吴国圣抵押的儋州市××路房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7152元（原告中国建设银行股份有限公司儋州支行已预交），由被告吴国圣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。 审判员 王 斌 二〇一九年六月二十七日 书记员 杨林矗 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。