湖北省孝感市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂09民终635号上诉人（原审被告）：孝感市亚飞置业有限责任公司。住所地：孝感市交通东路与分丝路交汇处387号。法定代表人：曾凡亚，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈峰，湖北峰鼎律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：孝感住房公积金中心。住所地：孝感市北京路53号。法定代表人：朱光洪。委托诉讼代理人：周学利，该中心职员。委托诉讼代理人：杨晓林，湖北孝法律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：柯于享，男，1976年3月1日出生，汉族，湖北省孝感市人，住孝感市孝南区。被上诉人（原审被告）：刘云先，女，1978年2月5日出生，汉族，湖北省孝感市人，住孝感市孝南区。系柯于享之妻。上诉人孝感市亚飞置业有限责任公司（以下简称亚飞公司）因与被上诉人孝感住房公积金中心（以下简称孝感公积金）、柯于享、刘云先借款合同纠纷一案，不服湖北省孝感市孝南区人民法院（2018）鄂0902民初2380号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年3月20日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。本案现已审理终结。亚飞公司上诉请求：1、撤销一审判决书第三项，依法判决驳回对亚飞公司的诉讼请求。2、本案一、二审案件受理费由柯于享、刘云先负担。事实及理由：一、《个人住房公积金贷款阶段性保证书》没有实际履行，亚飞公司不应承担担保责任。《个人住房公积金贷款阶段性保证书》第五条约定，亚飞公司应该提供保证金担保，保证金存入孝感公积金……；第九条约定，贷款发放至我公司（亚飞公司）账户。而事实上，亚飞公司既没有在孝感公积金存保证金，孝感公积金也没有经贷款发放至亚飞公司账户，保证书没有实际履行，保证书内容没有生效。二、亚飞公司担保的柯于享与农行公积金贷款，贷款合同约定柯于享每月还款，从孝感公积金提供的证据来看，柯于享在贷款当年仅还了5个月的贷款就没有还了，而农行和孝感公积金一直采取认可态度，即没有向柯于享催要，也没有向亚飞公司催要，孝感公积金认可柯于享的延期付款，并没有征得亚飞公司的同意，亚飞公司不应该承担责任。孝感公积金的起诉，明显是恶意诉讼。损害亚飞公司的合法权益。孝感公积金辩称，1、根据阶段性保证书第3条、第4条，亚飞公司为案涉借款提供保证担保的事实清楚，证据充分。亚飞公司提出的阶段性保证书第5条的约定只是选择项，不是唯一的确定项，亚飞公司没有选择提供保证金担保，当然承担的是保证担保。2、柯于享、刘云先二人没有履行借款合同义务，亚飞公司应承担保证担保法律责任。孝感公积金向一审法院起诉请求：1、判令解除孝感公积金委托中国农业银行股份有限公司孝感市直支行同柯于享签订的《个人住房公积金贷款委托借款合同》；2、判令柯于享和刘云先立即偿还借款本金125668.64元、利息17878.42元、罚息7883.60元（计算至借款本息还清日止，暂计算至2018年5月21日止）并承担实现债权的费用；3、判令亚飞公司对上述第2项承担连带责任保证担保责任；4、本案诉讼费用全部由柯于享、刘云先、亚飞公司承担。一审法院认定事实，柯于享与亚飞公司签订的《商品房买卖合同》，约定柯于享购买亚飞公司位于孝感市××北路“××”××单元××楼××号房屋一套，房屋面积121.24平方米，房屋价款193984元。2013年4月23日柯于享向孝感公积金申请130000元的个人住房公积金贷款，申请借款期限10年。同时，刘云先作为柯于享的配偶向孝感公积金出具《共同还款承诺书》，承诺其作为柯于享的共同还款人，愿意以自己的收入与柯于享共同履行偿还借款本息的责任和义务。2013年4月25日亚飞公司向孝感公积金出具《个人住房公积金贷款阶段性保证书》，为柯于享的130000元个人住房公积金贷款提供保证担保，并承诺保证书自亚飞公司签字盖章起生效，至借款人（柯于享）所购房屋办毕《房屋他项权证》交孝感公积金保管为止。2013年5月2日孝感公积金委托中国农业银行股份有限公司孝感市直支行同柯于享签订《个人住房公积金贷款委托借款合同》，约定贷款金额为130000元，利率为年息4.5%，随国家规定实行浮动，逾期按中国人民银行规定计收罚息，贷款期限自2013年4月24日至2023年4月24日止，贷款本息以按月等额本息还款（利息优先还款）方式偿还，柯于享违约，孝感公积金有权解除合同，提前收回贷款本息，合同并约定其他权利和义务内容。合同签订当日，中国农业银行股份有限公司孝感市直支行向柯于享的银行账户发放了借款130000元。此后，柯于享未按约定偿还孝感公积金借款本息，截止2018年5月21日，柯于享下欠孝感公积金借款本金125668.64元及利息17878.42元、罚息7883.60元至今未还，为此，孝感公积金具状诉至法院。一审法院认为，柯于享与亚飞公司签订的《商品房买卖合同》和与中国农业银行股份有限公司孝感市直支行签订的《个人住房公积金贷款委托借款合同》，以及刘云先作为柯于享的配偶向孝感公积金出具《共同还款承诺书》和亚飞公司向孝感公积金出具《个人住房公积金贷款阶段性保证书》，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。孝感公积金要求解除其委托中国农业银行股份有限公司孝感市直支行同柯于享签订的《个人住房公积金贷款委托借款合同》，和要求柯于享和刘云先立即偿还借款本金125668.64元、利息17878.42元、罚息7883.60元，并由亚飞公司对上述债务承担连带保证担保责任的诉讼请求，依法予以支持，但其要求承担实现债权的费用的诉请，因无证据证明，依法不予支持。亚飞公司以孝感公积金并非适格主体以及柯于享的房产证已办理且存放于孝感市财政局，没有办理房屋他项权证，是孝感公积金或银行的工作失误，作为公司无过错，不应承担保证责任的抗辩理由，法院认为，关于诉讼主体是否适格的问题，因孝感公积金与中国农业银行股份有限公司孝感市直支行签订有《住房公积金贷款业务委托协议书》，双方之间系委托代理关系，在柯于享向孝感公积金申请个人住房公积金贷款后，柯于享与中国农业银行股份有限公司孝感市直支行签订了《个人住房公积金贷款委托借款合同》，三方之间建立的是委托贷款合同关系，根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条的规定，因柯于享知道涉案借款系孝感公积金委托中国农业银行股份有限公司孝感市直支行发生的事实，故孝感公积金依法可以自己名义主张权利。关于亚飞公司是否应承担保证担保责任的问题，鉴于亚飞公司未按其出具的保证书的约定办理柯于享的《房屋他项权证》，且无证据证明系孝感公积金过失，故理应承担相应的保证担保责任。柯于享、刘云先经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，理应承担不到庭的法律后果。综上所述，孝感公积金要求解除其委托中国农业银行股份有限公司孝感市直支行同柯于享签订的《个人住房公积金贷款委托借款合同》，和要求柯于享和刘云先立即偿还借款本金125668.64元、利息17878.42元、罚息7883.60元，并由亚飞公司对上述债务承担连带保证担保责任的诉讼请求，依法予以支持。其要求柯于享和刘云先承担实现债权的费用的诉请，因无证据证明，依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第四百零二条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，遂判决：一、解除孝感住房公积金管理中心委托中国农业银行股份有限公司孝感市直支行与柯于享于2013年5月2日签订的《个人住房公积金贷款委托借款合同》。二、柯于享、刘云先于判决生效之日起三日内偿还孝感住房公积金管理中心借款本金125668.64元、利息17878.42元、罚息7883.60元。三、孝感市亚飞置业有限责任公司对柯于享、刘云先的上述债务承担连带保证担保责任。四、驳回孝感住房公积金管理中心的其他诉讼请求。上列应付款项，如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3329元，由柯于享、刘云先、亚飞公司负担。二审中，各方当事人均无新证据提交。二审经审理查明，一审判决认定的事实属实，本院予以确认。本院认为，亚飞公司向孝感公积金出具的《个人住房公积金贷款阶段性保证书》，系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。该保证书第五条：“属于保证金担保的，我公司（单位）为该笔贷款提供保证金担保，保证金存于孝感住房公积金账户，借款人一旦违约，孝感住房公积金中心有权划扣保证金偿还该保证的公积金贷款。”第九条：“经与贵公积金中心及贷款银行协商，此笔贷款金额发放至我公司在银行的账户（附账户名称、账号）。”亚飞公司以没有在孝感公积金存保证金，孝感公积金也没有贷款发放至亚飞公司，保证书没有实际履行为由而否认保证书的效力，此上诉理由不能成立。亚飞公司没有在孝感公积金存入保证金，这不是其担保责任可以免除的事由。而孝感公积金没有将款发放至亚飞公司，不仅是因该保证书并未附亚飞公司银行账户名称及账号，而是在落款处明确标明：“此项贷款直接汇入贷款人提供账户、账号内。”说明孝感公积金将贷款发放至个人名下是不违反保证书的约定的，故不能以此事由免除亚飞公司的担保责任。孝感公积金是否催要贷款及催要结果，并不是亚飞公司是否承担担保责任的前置条件，亚飞公司的此项上诉理由也不能成立。综上所述，孝感市亚飞置业有限责任公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3329元，由孝感市亚飞置业有限责任公司负担。本判决为终审判决。审判长  李雪飞审判员  陈 伟审判员  王 政二〇一九年六月十日法官助理王会容书记员王萍