云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初2058号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行，住所地大理市下关镇龙溪路。统一社会信用代码915329016765829954。负责人李文华，该支行行长。委托代理人路庆平，云南法阳律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托代理人赵云霞，云南法阳律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告吴四凤，女，汉族，1973年9月25日出生，云南省祥云县人，住祥云县。被告钱金亮，男，汉族，1968年2月27日出生，云南省祥云县人，住址同上，系被告吴四凤丈夫。被告吴焱椿，女，汉族，1980年11月27日生，云南省祥云县人，住祥云县。被告赵汝雄，男，汉族，1969年2月12日出生，云南省昆明市人，住昆明市盘龙区，系被告吴焱椿丈夫。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行诉被告吴四凤、钱金亮、吴焱椿、赵汝雄借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日受理后，依法由审判员何海瑛适用简易程序于2019年6月12日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行的委托代理人路庆平、赵云霞到庭参加诉讼，被告吴四凤、钱金亮、吴焱椿、赵汝雄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行请求本院判令：一、请求依法确认《个人额度借款合同》项下全部相关债权提前于原告起诉之日到期。二、被告吴四凤、钱金亮共同偿还原告于2016年5月24日所借款项的借款本金186225.84元及截至2019年3月24日的利息（含罚息、复利）共13805.18元，同时继续承担2019年3月25日至全部贷款清偿之日止的贷款罚息、复利（罚息以贷款本金186225.84元为基数，复利以应还未还的利息为基数，年利率以人民银行同期同档次贷款基准利率×1.4×1.5计算）。三、被告吴四凤、钱金亮支付给原告为实现债权而支出的律师代理费9200元。四、原告对被告吴焱椿、赵汝雄提供的坐落于大理州祥云县祥城镇银冠阳光城A12幢501号房屋拍卖、变卖的价款有优先受偿上述第二项、第三项债权及诉讼费的权利。五、本案诉讼费由被告吴四凤、钱金亮承担。被告吴四凤、钱金亮、吴焱椿、赵汝雄未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行向本院提交了以下证据：1、原告企业营业执照复印件、金融许可证复印件、被告身份证及结婚证复印件。证明原告、被告的主体身份情况，系适格的原、被告。2、《个人额度借款合同》一份。证明原告与被告吴四凤、钱金亮签订借款合同，合同对借款额度、使用期限、用途、双方的权利义务及违约责任等均作出约定。3、《个人最高额抵押合同》一份、祥房权证祥字第××号房屋所有权证复印件一份、祥房祥共字第××号房屋共有权证复印件二份、祥云县房他证祥字第××号他项权证复印件一份。证明被告吴焱椿、赵汝雄以二人共有的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记。4、2016年5月24日额度借款支用单一份、中国邮政银行个人贷款（手工）借据一份。证明经被告吴四凤申请，原告于2016年5月24日向吴四凤发放贷款28万元，借款支用单约定了借款期限、利率、还款方式。5、个人信贷系统查询表及还款明细表打印件各一份。证明被告未按约定还款，拖欠原告本金及相应的利息情况。6、律师代理费发票一份及律师收费标准一份。证明原告为实现债权支出律师费9200元。被告吴四凤、钱金亮、吴焱椿、赵汝雄未到庭应诉，本院视其对质证、举证权利的放弃。本院经审查认为，原告提交的上述证据材料真实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认。根据认定的上述证据以及原告方的陈述，本院确认本案如下法律事实：被告吴四凤、钱金亮于2012年5月24日登记结婚；被告吴焱椿、赵汝雄于2002年8月28日登记结婚。2012年5月26日，被告吴四凤与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定授信额度金额为人民币46万元。存续期最长为12年，自2012年5月26日至2024年5月26日，额度存续期内的前5年为额度支用期，在额度支用期和授信额度以内，被告可以根据需要逐笔申请借款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的内容确定。被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50％。还款方式为按月等额本息还款法。原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公告费、拍卖费、律师费等）。被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约。被告违约的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿。合同还就双方的权利义务、违约及救济措施等作出约定。被告钱金亮在《个人额度借款合同》的吴四凤配偶处签字捺印。同日被告吴焱椿与原告签订了《个人最高额抵押合同》，被告吴焱椿、赵汝雄以共同所有的位于祥城镇银冠阳光城A12幢501号的房屋（房屋所有权证号为祥房权证祥字第××号）提供抵押担保，担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公告费、拍卖费、律师费等），担保债权确定的期间为2012年5月26日至2024年5月26日。被告赵汝雄在《个人最高额抵押合同》共有人处签字捺印。原、被告办理房产抵押登记，领取祥云县房他证祥字第××号房屋他项权证。2016年5月24日原告与被告吴四凤签订个人额度借款支用单，借款金额为28万元，借款期限为60个月即2016年5月24日至2021年5月24日，还款方式为等额本息还款法，贷款年利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，自起息日起，每年年初1月1日调整一次。年利率为6.65%，逾期利率为9.975%，还款日为每月24日。同日，原告向被告吴四凤发放贷款28万元。2018年2月24日后的贷款本息被告吴四凤、钱金亮未按照约定偿还。截至2019年3月24日止，尚欠原告借款本金共计186225.84元，利息、罚息13805.18元。2019年6月6日原告支出律师费9200元。本院认为，原告与被告吴四凤、钱金亮签订的《个人额度借款合同》，以及与被告吴焱椿、赵汝雄签订的《个人最高额抵押合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告依约向被告吴四凤发放了贷款28万元，被告吴四凤、钱金亮未按约归还贷款本金及利息，构成违约，原告有权宣布本合同的债务提前到期并要求被告吴四凤、钱金亮归还借款本金及利息。原告与被告吴焱椿、赵汝雄签订的抵押合同合法有效，且办理了抵押登记，原告要求对抵押的财产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求合法有据，本院予以支持。根据合同约定，被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起在约定利率基础上加收50%的罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。因此，对原告要求被告支付罚息、复利的主张，本院予以支持。根据合同约定，原告为实现债权而产生的律师费由借款人承担，因此，原告要求被告吴四凤、钱金亮支付律师费的诉请，本院予以支持。被告吴四凤、钱金亮、吴焱椿、赵汝雄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告吴四凤、钱金亮于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行借款本金人民币186225.84元及至2019年3月24日止的利息13805.18元，并支付以本金186225.84元自2019年3月25日起至上述款项结清之日止按合同约定利率计算的罚息及复利。二、由被告吴四凤、钱金亮于本判决书生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行支付为实现债权而支出的律师费9200元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行对被告吴焱椿、赵汝雄共同所有的位于大理白族自治州祥云县祥城镇银冠阳光城A12幢501号房屋一套（房屋所有权证号为祥房权证祥字第××号）在折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行的其他诉讼请求。案件受理费4438元，减半收取2219元，由被告吴四凤、钱金亮共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  何海瑛二〇一九年六月十三日书记员  杨骁鹏