云南省弥渡县人民法院民 事 判 决 书(2019)云2925民初191号原告：中国农业银行股份有限公司弥渡县支行。地址：弥渡县弥城镇建设路中段。负责人：潘纯燕，系该支行行长。委托诉讼代理人：范里，云南欣晨光(大理）律师事务所律师。特别授权代理。被告：罗文平，男，1979年8月2日出生，彝族（未到庭）。被告：时玉琼，女，1982年3月16日出生，汉族，大学文化，教师。委托诉讼代理人：杨永林，男，1982年11月9日出生，汉族，大学文化，教师。特别授权代理。被告：云南弥渡晨绿农产品经贸有限公司。地址：弥渡县弥城镇弥川大道1号。法定代表人：杨建林，系公司执行董事。委托诉讼代理人：姚佳瑛，系该公司办公室文员。特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司弥渡县支行（以下简称农行弥渡支行）与被告罗文平、时玉琼、云南弥渡晨绿农产品经贸有限公司（以下简称晨绿公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行弥渡支行的法定代表人潘纯燕的特别授权委托诉讼代理人范里，被告时玉琼及其特别授权委托诉讼代理人杨永林，被告晨绿公司的法定代表人杨建林的特别授权委托诉讼代理人姚佳瑛到庭参加诉讼。被告罗文平经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行弥渡支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》。2.判令被告罗文平、时玉琼立即归还借款本金185992.21元，并支付截止到2019年2月8日的利息、罚息、复利1977.27元。利息、罚息、复利按合同约定的利率计算至全部款项清偿之日止。3.判令被告晨绿公司对以上债务承担连带保证责任。4.判令原告对罗文平、时玉琼抵押担保的房地产享有优先受偿权。5.判令被告承担本案律师费3000元。6.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：被告罗文平因购房所需向原告申请借款，被告时玉琼作为被告罗文平的妻子自愿作为共同申请人。2015年1月9日，原告与罗文平签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定罗文平向原告借款25万元，借款期限180个月，合同约定借款利率为浮动利率，具体利率以借款凭证为准，还款方式为按月等额本息还款。逾期还款按中国人民银行规定和本合同约定的结息方式计收利息、罚息和复利。合同约定本合同项下的担保方式为阶段性担保+抵押，被告罗文平、时玉琼自愿将购买的房产抵押给原告作为贷款的担保，在办理房产抵押登记以前由被告晨绿公司作为保证人提供连带保证责任，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告为实现债权及担保权而发生的一切费用。合同还就其他权利义务、违约责任等做了明确约定。合同签订后，原告依约向罗文平发放了贷款，但罗文平未履行正常还款义务，原告多次催收未果，现诉至法院，请依法支持原告诉讼请求。被告罗文平未作答辩。被告时玉琼承认原告农行弥渡支行在本案中所主张的事实，也同意解除《个人购房担保借款合同》。但是认为时玉琼已经与罗文平离婚，且二人离婚时约定购买的美晨新城的房子归罗文平所有，所欠原告的贷款由罗文平偿还。时玉琼已经及时将《离婚协议》复印件提交给原告及晨绿公司。现即便时玉琼履行了还款义务，美晨新城的房屋产权依然归罗文平。罗文平系贷款人，时玉琼作为共同借款人，并不知道还款所需银行账号及密码，客观上无法还款。且时玉琼对罗文平未按期还款并不知情。晨绿公司未按约定时间交付房屋，与本案逾期还款有一定关联，且其作为担保人，应承担担保责任。罗文平是贷款人，应承担还款责任。另，原告对罗文平申请贷款审核不严，且在罗文平未按合同履行还款义务时，未及时告知时玉琼，存在过错，故时玉琼不应承担任何责任。本案的诉讼费、律师费也应当由罗文平和晨绿公司承担。被告晨绿公司承认原告农行弥渡支行在本案中所主张的事实，也同意解除《个人购房担保借款合同》。被告罗文平、时玉琼未按期还款，晨绿公司在2016年9月至2019年3月期间，已经代其二人还款30期，共计还款59032.56元。请原告给予一定宽限期来承担保证责任。原、被告双方围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：对原告农行弥渡支行提交的证据：1、营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明及身份证复印件各1份；2、身份证复印件2份，户口簿复印件1份2页，结婚证复印件2份，收入证明书复印件2份，个人信贷业务申请表、个人信贷业务申请表担保情况附表、个人购房贷款面谈笔录、共同还款承诺书、担保承诺书、同意抵押承诺书、个人购房担保借款合同、借款凭证复印件各1份；3、担保人履行责任通知书复印件2份、证明1份、本息清单2份；以上证据真实、合法且与本案有关联性，予以确认。4、协议书1份，真实、合法且与本案有关联性，予以确认，但证明律师费的支出应以正式发票为准。对被告时玉琼提交的证据：1、与原件核对一致的《离婚协议书》1份；2、与原件核对一致的公证书1份；以上证据真实、合法但与本案无关联性，不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月17日，罗文平向原告申请借款，2014年11月11日，时玉琼向原告出具承诺书，承诺与罗文平共同还款。2015年1月9日，原告与罗文平签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：罗文平向原告借款25万元，借款期限180个月，借款利率为浮动利率，具体利率以借款凭证为准。还款方式为按月等额本息还款。逾期还款按中国人民银行规定和本合同约定的结息方式计收利息、罚息和复利。合同约定本合同项下的担保方式为阶段性担保+抵押，被告罗文平、时玉琼自愿将购买的云南弥渡县弥城镇果河路以西（云南滇西蔬菜批发市场美晨新城）第13号楼2单元301号房产抵押给原告作为贷款的担保。在办理房产抵押登记以前由被告晨绿公司作为保证人提供连带保证责任。保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费等原告为实现债权的一切费用。合同还就其他权利义务、违约责任等做了明确约定。但双方未进行抵押登记。合同签订当日，原告向被告罗文平发放了借款25万元，借款凭证载明，借款执行年利率为6.15%，逾期年利率为9.225%，借款到期日为2030年1月8日。借款后，罗文平未履行正常还款义务。在原告催收下，被告晨绿公司代罗文平偿还贷款至2019年3月。截止2019年6月5日，被告罗文平尚欠原告贷款本金183553.26元，利息1494.01元。另查明，云南弥渡县弥城镇果河路以西（云南滇西蔬菜批发市场美晨新城）第13号楼2单元301号房产产权证现未办理至罗文平、时玉琼名下。本院认为，合同依法成立后，即具有法律效力。原告中国农业银行股份有限公司弥渡县支行与被告罗文平、时玉琼、晨绿公司签订的《个人购房担保借款合同》客观真实，合法有效。由于被告罗文平、时玉琼未按约定按期足额偿还借款，按照合同约定，原告有权提前收回已发放借款，故原告要求解除合同及收回贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。现被告罗文平尚欠原告借款本金183553.26元，利息1494.01元属实，被告罗文平理应归还原告借款本金及相应利息。被告时玉琼作为共同还款承诺人应与被告罗文平共同承担还款责任。被告晨绿公司作为担保人，应对以上债务承担连带还款责任。因被告罗文平、时玉琼抵押的房产未进行抵押登记，故原告要求对被告罗文平、时玉琼抵押的房产享有优先受偿权的主张不能成立，本院不予支持。原告主张的律师费3000元，无证据证实，亦不予支持。被告时玉琼与罗文平之间的《离婚协议》所约定的内容只对其二人产生拘束力，并不对该协议以外的第三人产生效力，故时玉琼以其与罗文平离婚时约定所欠原告款项由罗文平偿还为由拒绝承担还款责任无事实及法律依据，本院不予采纳。被告罗文平经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的抗辩权利和举证、质证权利，由此造成的不利后果由其自行承担，本案依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条,《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司弥渡县支行与被告罗文平、时玉琼、云南弥渡晨绿农产品经贸有限公司签订的《个人购房担保借款合同》。二、由被告罗文平、时玉琼归还原告中国农业银行股份有限公司弥渡县支行借款本金183553.26元，利息1494.01元，以及自2019年6月6日起至借款还清之日止按年利率6.15%计算的利息（限期判决生效之日起30日内付清）。三、由被告云南弥渡晨绿农产品经贸有限公司对以上债务承担连带还款责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司弥渡县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4119元，由原告中国农业银行股份有限公司弥渡县支行负担100元（已交），被告罗文平、时玉琼、云南弥渡晨绿农产品经贸有限公司负担4019元（限期判决生效之日起30日内交清）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。审 判 长  徐凤平审 判 员  杨凤林人民陪审员  段苏娟二〇一九年六月十三日书 记 员  刘 钰