贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0102民初4973号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心（以下简称中信银行信用卡贵阳分中心），地址在贵阳市南明区花果园大街107号C区10栋贵阳国际中心2号楼10F09-12室。 负责人：庄杨，中信银行贵阳信用卡中心总经理。 委托诉讼代理人：袁婷婷、韩玉，贵州文福律师事务所律师。 被告：黎江明，男，1971年9月14日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。 原告中信银行贵阳信用卡中心贵阳分中心与被告黎江明信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行贵阳信用卡中心之委托诉讼代理人袁婷婷、韩玉到庭参加诉讼。被告黎江明经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行贵阳信用卡中心向本院提出诉讼请求：11、判令被告偿还原告信用卡欠款本金46012.57元，利息1994.54元，分期手续费1855.77元，违约金785.09元，共计50647.97元（截至2019年1月3日），并自2019年1月4日起继续按照《领用合约》规定结算至清偿完毕之日止；2、判令被告偿还原告信用卡欠款本金8476.69元，利息782.37元，违约金331.31元，共计9590.37元（截至2019年1月3日），并自2019年1月4日起继续按照《领用合约》规定结算至清偿完毕之日止；3、判令被告偿还原告信用卡欠款本金2000元，利息62.17元，分期手续费138元，违约金231.11元，共计2431.28元（截至2019年1月3日），并自2019年1月4日起继续按照《领用合约》规定结算至清偿完毕之日止；四、判令本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告于2017年8月22日、2017年12月18日以及2018年3月28日在原告处办理了中信银行信用卡。被告开卡消费后对信用卡用款一直不予清偿，三张信用卡至今已发生本息共计62669.62元。经原告多次催收被告仍不归还，遂起诉至法院。 被告黎江明未到庭，亦未提交书面答辩状。 经审理查明：被告黎江明于2017年8月22日、2017年12月18日以及2018年3月28日，分别向原告中信银行贵阳信用卡中心提交《中信银行信用卡申请确认表》，申请办理新的中信银行人民币信用卡。该申请表后附的《信用卡（个人卡）领用合约》第四条利息和费用的约定中载明：……“2.免息还款期最长不超过50天。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利”。“3.乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利”。 《领用合约》第五条对账和还款的约定中载明：……“6.乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。乙方如同时持有甲方两张以上信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款金额以账单显示金额为准”。“7.乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。复利计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、年费、滞纳金、超限费、增值服务费等各项费用）等全部欠款”。“8.乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付违约金”。 在该申请表相对应的《中信银行信用卡及服务销售价格目录》载明：利息日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元。滞纳金每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币20元或美元2元或港币2元或欧元2元。 被告黎江明在申领的信用卡透支消费后,对透支款项未在约定期限内足额偿还，截至2019年1月3日卡号为xxx的信用卡欠款本金46012.57元，利息1994.54元，分期手续费1855.77元，违约金785.09元，共计50647.97元；截至2019年1月3日，卡号为xxx的信用卡欠款本金8476.69元，利息782.37元，违约金331.31元，共计9590.37元；截至2019年1月3日，卡号为xxx的信用卡欠款本金2000元，利息62.17元，分期手续费138元，违约金231.11元，共计2431.28元。三张卡的欠费暂合计为62669.62元。 上述事实，有《中信银行信用卡申请确认表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、交易流水、余额构成表以及原告陈述等证据在卷佐证，并经本院庭审质证核实。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原被告经协商签订的《领用合约》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，系有效合同，当事人应当按照约定全面履行合同义务。协议达成后，原告如约向被告黎江明提供了信用卡消费服务，被告逾期未按时归还透支款，已违反合同约定，应承担违约的民事责任。根据被告申请信用卡中违约责任的约定，原告有权要求被告黎江明按合同约定归还透支款并支付违约金、分期手续费，故原告要求被告黎江明偿还透支款本金之诉请，于法有据，本院予以支持。截止2019年1月3日被告因三张卡逾期而产生利息、分期手续费、违约金，现原告主张被告按照双方的约定支付上述费用实属约定过高，本院依法调整为利息、分期手续费、违约金之和按年利率24%予以计算，超过部分，本院不予支持。故被告支付原告利息、分期手续费、违约金从逾期之日起以三张卡尚欠透支款本金46012.57元、8476.69元和2000元为基数，按照领用合约约定的标准支付，但每张卡总计应以年利率24%的标准为限。被告黎江明经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃庭审抗辩权，不影响本院以查明的事实和证据进行裁判。 综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，之规定，判决如下： 一、黎江明在本判决生效之日起五日内，偿还中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心信用卡透支款本金46012.57元及利息、滞纳金、违约金（利息、滞纳金、违约金以尚欠透支款本金46012.57元为基数,按照领用合约约定的标准支付至本金清偿完毕之日止，但应以年利率24%的标准为限）； 二、黎江明在本判决生效之日起五日内，偿还中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心信用卡透支款本金8476.69元及利息、滞纳金、违约金（利息、滞纳金、违约金以尚欠透支款本金8476.69元为基数,按照领用合约约定的标准支付至本金清偿完毕之日止，但应以年利率24%的标准为限）； 三、黎江明在本判决生效之日起五日内，偿还中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心信用卡透支款本金2000元及利息、滞纳金、违约金（利息、滞纳金、违约金以尚欠透支款本金2000元为基数,按照领用合约约定的标准支付至本金清偿完毕之日止，但应以年利率24%的标准为限）； 四、驳回中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4030元，减半收取2015元，由黎江明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  李文玲 二〇一九年六月十二日 书记员  董 利