海南省儋州市人民法院 民 事 判 决 书 (2019）琼9003民初1330号 原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司，住所地海南省琼中县营根镇海榆路169号。 法定代表人：陈程，该公司董事长。 委托诉讼代理人：羊辉京，该公司职员。 委托诉讼代理人：张刚强，该公司职员。 被告：薛天赞，男，1979年11月3日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市，公民身份证号码：×××。 原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称琼中信用社）与被告薛天赞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月6日立案后，依法适用简易程序于2019年5月8日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人张刚强到庭参加诉讼。被告薛天赞经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告琼中信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告薛天赞立即偿还原告贷款本金31189.72元以及利息（自2018年5月20日起至实际还清贷款之日止，按照年利率18%计算。暂计至2018年8月21日，被告薛天赞拖欠原告债务利息1273.06元，本息合计32462.78元）；2、由被告承担本案有关诉讼保全费、案件受理费以及原告方为实现债权而实际发生的其他一切费用。诉讼中，原告明确第一项诉请的贷款本金截止到2019年4月20日变更为31169.6元，拖欠利息截止到2019年4月20日是4307.75元。 事实和理由：2017年5月22日，被告与原告签订了《海南省农村信用社一小通“顺”贷合同》，约定被告贷款种类为原告推出的一小通“顺”贷贷款品种，申请渠道为通过手机银行、网上银行申请。一小通“顺”贷合同中载明，客户在办理海南省农村信用社一小通“顺”贷业务过程中，凡通过在我行绑定手机使用动态密码或交易密码进行交易均视为本人所为。被告通过手机银行操作向原告申请贷款31400元，还款方式为定期结息到期还本，期限五年（借款期限至2022年5月22日），年利率18%，原告于合同签订当日向被告发放贷款。具体贷款金额、贷款利率、贷款期限、贷款用途等以贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等的记载为准。贷款发放后，被告从2018年5月20日开始拖欠贷款本息。2018年5月，被告对于我社的催收总是以各种理由拒绝还款，之后我社工作人员无法联系上被告。至2018年8月21日，被告薛天赞拖欠原告债务利息1273.06元，本息合计32462.78元。根据合同第十条第2项约定，借款人出现以下任一情形的，贷款人有权中止授信、宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用、赔偿损失和解除合同等一项或多项措施：（1）连续拖欠本金或利息达2期或累计拖欠本金或利息达3期。鉴于被告的违约行为严重损害原告的债权利益，原告提起本案诉讼。 被告薛天赞未到庭应诉答辩，也未提供书面答辩意见。 原告琼中信用社围绕诉讼请求依法提交证据：《原告身份信息材料》、《被告身份信息材料》《被告申请顺贷详细信息》《海南省农村信用社一小通“顺”贷电子合同》《被告贷款账户交易明细表》《被告合同信息》《电子借据》《被告贷款利率信息》《被告还款明细表》《综合查询表》，被告薛天赞未到庭质证。本院经审查认为原告提供的证据内容真实、形式来源合法、与本案待证事实有关，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述、上述本院确认的证据及庭审笔录，查明以下事实：2017年5月22日，被告薛天赞通过手机银行系统向原告琼中信用社申请一小通“顺”贷贷款，申请金额31400元。同日，原告同意被告的贷款申请，与原告签订电子《海南省农村信用社一小通“顺”贷合同》，约定被告贷款种类为原告推出的一小通“顺”贷贷款品种，贷款用途为合法个人消费支出或正常生产经营的资金需要。合同金额为31400元，合同到期日期为2022年5月22日。授信额度以贷款人审核发放为准。贷款年率由贷款年利率和诚信保证金率两部分构成，贷款期间按期还本付息，贷款年利率为16%，诚信保证金率为2%；贷款期间连续2期或累计3期拖欠利息的，或贷款本金到期未能按期归还的，贷款年利率为18%，诚信保证金率为0%。合同授信期限为5年。还款方式以单笔借据为准，按月付息，分期还本。借款人保证在每期还款日（每月20日）前在还款账户中存入足额偿还当期应还本息的存款，并授权贷款人于每月还款日从该账户中自动扣收。合同第十条第2项约定，借款人出现以下任一情形的，贷款人有权中止授信、宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用、赔偿损失和解除合同等一项或多项措施：（1）连续拖欠本金或利息达2期或累计拖欠本金或利息达3期。 原告琼中信用社于2017年5月24日向被告发放贷款30000元，于2017年6月5日向被告发放贷款1400元，贷款利率均为16%，诚信保证金率2%，贷款到期日2022年5月22日。贷款发放后，被告薛天赞从2018年5月20日开始拖欠30000元贷款的本金，从2018年6月21日开始拖欠利息；从2018年7月21日开始拖欠1400元贷款的利息。截止2018年8月21日，被告共拖欠利息1273.06元，尚欠贷款本金31189.72元。2018年5月，原告琼中信用社开始向被告催收贷款本息未果。 另查明，被告薛天赞上述两笔贷款的还款方式为按月付息，按年等额还本，30000元的贷款一年还本6000元，第一年至2018年5月20日到期；1400元的贷款本金5年后一并偿还。每月利息以贷款本金余额为基数，按年利率16%计息，逾期还款按年利率18%计息，不计算复利。截止2019年4月20日，被告尚欠贷款本金31169.6元，拖欠利息4307.75元。 本院认为，原告琼中信用社与被告薛天赞通过手机银行系统平台建立金融借款合同关系，该合同为双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。原告琼中信用社依约发放贷款给被告薛天赞，被告未能依照合同约定期限足额偿还贷款本息，构成违约。根据合同第十条第2项的约定，原告琼中信用社有权宣布债务提前到期，并要求薛天赞立即清偿全部贷款本息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定以及第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告琼中信用社诉请被告薛天赞偿还清尚欠的贷款本金及利息，以及至贷款本息结清之日止的利息，有事实根据和法律依据，本院予以支持。 被告薛天赞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告薛天赞于本判决生效之日起十五日内向原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司偿还贷款本金31169.6元及利息（截止2019年4月20日利息为4307.75元，自2019年4月21日起的利息按照合同约定的计算方式以贷款本金余额为基数，每月按照18%计息，不算复利，计算至贷款本息实际清偿之日止）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费306元，由被告薛天赞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。 审判员  李润红 二〇一九年六月四日 书记员  朱朝春 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。