贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初1823号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区枣山路22号。统一社会信用代码：915201035566068250。负责人：游静，职务：行长。委托诉讼代理人：付会，贵州汇能辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：韦建海，贵州汇能辉律师事务所实习律师。被告：王敏，女，1971年10月25日生，汉族，住贵州省贞丰县。被告：阎腾峰，男，1989年10月20日，苗族，住贵州省晴隆县。被告：贵州艾嘉特汽车销售服务有限公司，住所地：贵州省贵阳市花溪区孟关乡汽贸城正四层B4-05。统一社会信用代码：91520111308778775L。法定代表人：姜坤，该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行（以下简称“邮政银行枣山路支行”）诉被告王敏、阎腾峰、贵州艾嘉特汽车销售服务有限公司（以下简称“艾嘉特公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行枣山路支行委托诉讼代理人付会、韦建海到庭参加诉讼；被告王敏、阎腾峰、艾嘉特公司经过本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行枣山路支行诉称：王敏因购车需要向邮政银行枣山路支行申请贷款，双方于2017年3月14日签订《个人消费借款及担保合同》，约定由原告贷款266000元给王敏，期限为36个月，自2017年3月14日至2020年3月14日。合同同时对贷款用途、支付方式、贷款利率、罚息利率、计息、结息、双方权利与义务、违约及违约责任的承担、公告催收、争议解决等进行了约定。同时，王敏用其所有的车牌号为贵Ｅ×××××大众牌小型轿车（车架号：LFV3A23C1G3418015）为其上述贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登。阎腾峰、艾嘉特公司为王敏上述借款提供连带保证担保，并在合同保证人处盖章予以确认。上述合同签订后，原告依约向王敏发放贷款。合同履行中，王敏未按时还款，阎腾峰、艾嘉特公司也未履行保证责任，已违反合同约定。截止2018年12月19日，王敏尚欠本金168566.25元，利息5784.6元，罚息、复利1511.65元，合计金额175862.5元，累计逾期34次，连续逾期28次。为维护原告的合法权益，故原告邮政银行枣山路支行诉至本院，请求判令：一、被告王敏立即偿还原告贷款本金168566.25元及截止2018年12月19日的利息5784.6元，罚息、复利1511.65元，并支付自2018年12月20日起以实际欠付本金为基数，按合同约定标准计算至借款本息清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；二、被告王敏向原告支付因实现债权所产生的律师费6155元；三、原告对被告王敏所有的车牌号为贵Ｅ×××××大众牌小型轿车（车架号：LFV3A23C1G3418015）折价或拍卖、变卖所得价款在上述诉请第一、二项范围内享有优先受偿权；四、被告阎腾峰、贵州艾嘉特汽车销售服务有限公司对被告王敏上述债务承担连带偿还责任；五、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告共同承担。被告王敏、阎腾峰、艾嘉特公司均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2017年3月14日，邮政银行枣山路支行作为贷款人，王敏作为借款人和抵押人，阎腾峰和艾嘉特公司共同作为保证人，各方共同签订编号为52000684117035832223的《个人消费借款及担保合同》约定，1、贷款人向借款人发放贷款266000元用于向艾嘉特公司购买大众牌车辆，贷款期限36个月，实际放款日与到期日以借据为准；2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行，基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日按约定的浮动比例执行新的利率；3、借款人授权贷款人将贷款资金从王敏名下接收贷款的放款账户中划转到艾嘉特公司名下账户，该笔贷款采用按月等额本息还款法方式归还贷款，每期还款日为实际放款日次月起的15日；4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在贷款执行利率基础上加收50%确定，贷款执行利率调整的，罚息利率相应调整；5、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息及构成违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及由此产生的利息、罚息、复利等费用直至解除合同，处分抵押物，实现抵押权，要求保证人承担保证责任；6、合同履行过程中产生的诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等费用，合同各方依据法律法规规定承担，合同另有约定的除外；7、抵押人自愿以其所购车辆向贷款人提供抵押担保，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，抵押担保和保证担保的范围均为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用等，保证期间至合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止，贷款被提前到期的，保证期间至贷款人确定的债务提前到期之日后两年止；8、同时存在抵押与保证时，贷款人可同时要求二者在担保范围内承担担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。合同签订后，邮政银行枣山路支行于2017年3月14日向王敏发放贷款266000元，王敏向邮政银行枣山路支行出具的借据约定，借款266000元，借款期限从2017年3月14日至2020年3月14日，年利率为6.65%。2017年7月5日，邮政银行枣山路支行与王敏在贵州省黔西南州公安局交通警察支队对涉案车辆办理抵押登记，机动车登记证书显示车辆信息为，车牌号为贵Ｅ×××××、车架号为LFV3A23C1G3418015的大众牌小型轿车。后在合同履行过程中，王敏未按约履行还款义务，自2017年7月15日开始出现逾期并陆续还款，之后有连续18个月、累计19次未正常按时足额还款。邮政银行枣山路支行起诉后，债务人仅偿还4995元的本金，截止2019年5月14日，邮政银行枣山路支行主张王敏尚欠贷款本金余额163571.25元，表外正常利息465.84元，表外拖欠利息8046.98元，表外罚息4480.86元。为追索本案债权，邮政银行枣山路支行委托贵州汇能辉律师事务所处理本案诉讼事宜，已实际发生并支付了律师费6305元。另查明，邮政银行枣山路支行提交的贷款结清试算单中显示的表内正常利息、表内拖欠利息、表外正常利息、表外拖欠利息之和实为借款期限内的应付利息，表内罚息与表外罚息之和实为对逾期本金计收的罚息与对逾期利息计收的复利之和。上述事实，有原告邮政银行枣山路支行的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《个人消费借款及担保合同》、机动车登记证书、个人（贷款）手工借据、个人贷款放款单、个人贷款受托支付转账凭证、还款流水记录、贷款结清试算单、《法律服务协议》、律师费发票、转账凭证等证据在卷佐证，且有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告邮政银行枣山路支行与被告王敏、阎腾峰、艾嘉特公司共同签订的《个人消费借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。合同签订后，原告邮政银行枣山路支行已依约向被告王敏发放了贷款266000元，但被告王敏未按合同约定履行还款义务，已连续超过三个月、累计超过六次未按时足额偿还月供本息，其行为已构成违约。根据合同约定，原告邮政银行枣山路支行有权宣布贷款提前到期而要求被告王敏归还剩余贷款本息，并按照合同约定计收罚息、复利及其他费用。根据合同约定的计息方式及原告邮政银行枣山路支行提交的还款明细，经本院核算，截止2019年5月14日，被告王敏尚欠借款本金163571.25元，利息8512.82元、罚息4184.02元、复利296.84元。故对原告邮政银行枣山路支行要求被告王敏偿还贷款本息的诉请，本院在该范围内予以支持。2019年5月14日之后的罚息以未还本金为基数按罚息利率计算至本金付清之日止，复利以未还利息为基数按罚息利率计算至利息付清之日止，罚息利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率先上浮40%后再上浮50%确定，遇基准利率调整的，自调整之日次年1月1日重新确定罚息利率。关于原告邮政银行枣山路支行要求被告王敏支付6155元律师费的诉请。本案系因被告王敏违约还款而产生，原告邮政银行枣山路支行为实现债权而委托律所处理本案诉讼事宜，律所已委派律师实际发生代理行为和劳动，且原告邮政银行枣山路支行当庭已提交证据证实律师费用已经产生并支付6305元。故对原告邮政银行枣山路支行要求被告王敏支付为实现债权支出的律师费6155元的诉请，本院从其自愿，在该范围内予以支持。涉案车辆已办理抵押登记，被告王敏已违约，作为抵押权人的原告邮政银行枣山路支行有权依据合同约定主张抵押权。故对原告邮政银行枣山路支行要求对被告王敏所有的涉案车辆享有优先受偿权的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。被告阎腾峰、艾嘉特公司自愿为借款人王敏的该笔借款提供连带责任保证担保，现借款人王敏未能清偿借款本息而违约，以至产生上述债务，被告阎腾峰、艾嘉特公司应承担连带保证责任。故对原告邮政银行枣山路支行要求被告阎腾峰、艾嘉特公司对被告王敏的上述债务承担连带偿还责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。本案中原告邮政银行枣山路支行申请诉讼财产保全发生保全费1520元，该费用作为实现债权的费用，三被告应当负担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务”、第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；”、第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告王敏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行贷款本金人民币163571.25元，利息人民币8512.82元，罚息人民币4184.02元，复利人民币296.84元（本金、利息、罚息和复利均暂计算至2019年5月14日，之后的罚息以未还本金为基数按罚息利率计算至本金付清之日止，复利以未还利息为基数按罚息利率计算至利息付清之日止，罚息利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率先上浮40%后再上浮50%确定，遇基准利率调整的，自调整之日次年1月1日重新确定罚息利率）；二、被告王敏于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行为实现债权而产生的律师代理费人民币6155元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行对被告王敏所有的车牌号为贵Ｅ×××××、车架号为LFV3A23C1G3418015的大众牌小型轿车在折价或以其拍卖、变卖后所得价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿；四、被告阎腾峰、贵州艾嘉特汽车销售服务有限公司对被告王敏的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理3940元，保全费1520元，合计5460元，由被告王敏、阎腾峰、贵州艾嘉特汽车销售服务有限公司共同负担（该费用原告已预交，三被告在履行上述判决内容时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  涂正玲人民陪审员  郭伽莉二〇一九年六月三日法官助理刘川平书 记 员  余爽爽