福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初4575号 原告：招商银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街煌星大厦。统一社会信用代码913505007729173291。 负责人：詹毅，该分行行长。 委托诉讼代理人：张雪玲、林珑，福建旭恒律师事务所律师。 被告：吴胜添，男，1981年2月9日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：许莉曼，女，1983年4月15日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：石狮世茂房地产开发有限公司，住所地福建省泉州市石狮市灵秀镇钞坑片区世茂摩天城会所一楼，统一社会信用代码913505810687700522。 法定代表人：孙岩，该公司总经理。 委托诉讼代理人：牛燕楠、陈世明，该公司员工。 原告招商银行股份有限公司泉州分行（以下简称招行泉州分行）与被告吴胜添、许莉曼、石狮世茂房地产开发有限公司（以下简称世茂公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行泉州分行的委托诉讼代理人张雪玲、被告吴胜添、被告世茂公司的委托诉讼代理人牛燕楠到庭参加诉讼，被告许莉曼经传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告招行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、被告吴胜添、许莉曼立即共同偿还原告《个人购房借款及担保合同》（合同编号为8150909998001）项下的借款本金717618.30元，并按前述合同约定向原告支付自2018年8月11日起至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复息（暂计至2019年2月25日的利息、罚息、复息合计19462.89元）；2、被告吴胜添、被告许莉曼立即共同支付原告因本案诉讼支付的律师代理费14000元；3、原告有权就上述全部款项以被告吴胜添、许莉曼共同提供的抵押物即址在石狮世茂钞坑项目Ｉ-Ｅ-5幢Ａ梯1403单元（房屋预告登记证明号：ＹＧ2015003097）折价或以拍卖、变卖抵押物价款优先受偿；4、被告世茂公司对上述全部款项承担连带清偿责任；5、本案一切诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）由三被告承担。事实和理由：2015年9月9日，就被告吴胜添向世茂公司支付址在石狮市石狮世茂钞坑项目Ｉ-Ｅ-5幢Ａ梯1403单元住宅的购房款事宜，三被告与原告签订一份《个人购房借款及担保合同》（合同编号为8150909998001），约定原告向被告吴胜添提供总额为790000元整的购房贷款用于支付购房款，借款期限为240个月，自2015年9月9日起到2035年9月9日止，还款方式为按月结息，按月还本，等额本息，具体借款金额、借款期限、扣款账户均以借款借据为准。被告吴胜添、许莉曼向原告提供上述所购房屋作为购房借款合同项下的借款本息及其他相关费用的担保，抵押担保的范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。2015年9月11日，被告吴胜添、许莉曼办理以原告为权利人的抵押预告登记。被告世茂公司就购房借款合同项下的债务提供连带保证责任，保证范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等，保证期间自合同生效之日起至被告吴胜添、许莉曼持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或／和房地产他项权证交由原告保管之日止。2015年9月10日，原告向被告吴胜添发放金额为790000元整的购房借款，被告吴胜添在编号为8150909998001的《个人贷款借款借据》上签字确认原告已依约履行放款义务，该笔贷款期限自2015年9月10日起到2035年9月10日止，贷款执行年利率为5.1500%，扣款日为每月10日，首次扣款日为2015年10月10日。被告吴胜添自2018年5月份以来，已多次未按合同约定按时还本付息，该情形属于《个人购房借款及担保合同》第40条约定的违约事件，原告有权宣布上述《个人购房借款及担保合同》提前到期的情形。根据《个人购房借款及担保合同》第41条的约定：“一旦发生第40条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：41.1提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；41.3要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务；41.4通过以下方式处理抵押物...41.4.2依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿”。鉴于被告吴胜添的行为已违反合同约定，原告有权要求被告吴胜添一次偿还全部借款本息，且为实现本案债权而支付的诉讼费、律师费、保全费、公告费等相关费用均由被告吴胜添承担，并要求保证人被告世茂公司对上述全部债务承担连带保证责任。另，被告许莉曼与吴胜添系夫妻，案涉借款发生在二被告婚姻关系存续期间，为夫妻双方共同意思表示，且2015年8月25日被告许莉曼向原告出具共同还款承诺书，自愿为被告吴胜添的《个人购房借款及担保合同》项下的债务承担共同还款责任，故原告有权要求被告许莉曼对案涉借款承担共同清偿责任。 被告吴胜添辩称，欠款属实，但目前经济困难，无偿还能力，希望能与世贸公司解除商品房合同。 被告世茂公司辩称，1、案涉房产已具备办理不动产权证的条件，被告吴胜添、许莉曼应办理产权登记以及抵押登记，以保证原告实现抵押权，解除答辩人的保证责任。2、答辩人已代被告吴胜添向原告支付按揭款15595.19元，该笔垫付款项及利息被告吴胜添、许莉曼应归还答辩人。3、原告主张的律师费并非其实现权利的必要支出，且该费用偏高。综上，原告据以要求答辩人对吴胜添、许莉曼的全部债务承担连带清偿责任的理由不能成立，律师费不应得到支持，恳请驳回原告对答辩人的诉讼请求。 被告许莉曼未作答辩。 本院经审理查明的事实与原告的陈述基本一致。另查明：1、被告吴胜添与许莉曼于2006年4月3日登记结婚，于2018年6月6日协议离婚。2、诉争《个人购房借款及担保合同》第5条约定，诉争借款执行利率以贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。第39条约定，在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等所有费用，均由借款人负担。3、诉争《个人购房借款及担保合同》载明的借款人为被告吴胜添，被告许莉曼在合同中的“抵押人”处签名捺印确认债务。4、2015年9月11日，原告与被告吴胜添、许莉曼就所购房产即坐落于石狮市灵秀镇石狮世茂钞坑项目I-E-5幢A梯1403单元房产办理了预购商品房抵押权预告登记。5、合同履行过程中，因被告未能依约还款付息，原告经催讨无果遂诉至本院，为此支出律师代理费14000元。 上述事实，有当事人提供的被告吴胜添和许莉曼的身份证、结婚证、离婚协议书、被告世茂公司的企业信息表、各方当事人签订的《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借款借据、《共同还款承诺书》、《预购商品房预告登记证明》、《预购商品房抵押权预告登记证明书》、原告银行的贷款信息表、客户还款清单、客户逾期清单、委托代理合同、律师代理费发票等书证及庭审中到庭当事人的陈述等为证。本院对上述事实予以确认。 本院认为，原告招行泉州分行与被告吴胜添、许莉曼、世茂公司签订的《个人购房借款及担保合同》，系各方当事人真实意思表示，依法成立有效，各方当事人均应按合同约定履行义务。被告吴胜添在履行借款合同期间未按时还款付息，已构成违约。原告据此依照合同约定要求提前收回已发放的贷款及利息，具有事实与法律依据，本院予以支持。被告许莉曼在签订合同时，作为吴胜添的配偶，在合同中以抵押物人的身份确认债务，并向原告出具还款承诺书，承诺对诉争债务承担共同还款责任，诉争借款应认定系两被告夫妻关系存续期间的共同债务，对原告要求被告许莉曼共同偿付诉争借款本息的诉求，予以支持。合同约定如借款人违约应承担贷款人为实现债权而支付的律师费等费用，故被告吴胜添、许莉曼应依约承担原告因本案支出的律师代理费14000元；对原告该诉求，予以支持；对被告世茂公司认为其不需承担该费用的辩解，不予采信。被告世茂公司为诉争借款提供阶段性保证责任，原告在保证期限内向被告世茂公司主张权利，应予支持。被告世茂公司辩称案涉房产已具备办理不动产权证的条件，但未能提供相应的证据证实，且即使具备办证条件，因吴胜添、许莉曼所购房产尚未办理房屋所有权证书，世茂公司就诉争借款提供的阶段性连带保证责任的免除条件并未成就，故对被告世茂公司认为其无需承担担保责任的辩解，不予采信。原告另主张对被告吴胜添提供的抵押物享有优先受偿权，但本案当事人办理的《预购商品房预告登记证明》及《预购商品房抵押权预告登记证明书》只是商品房抵押预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”可见，抵押权的预告登记并不等同于房屋抵押登记。抵押权预告登记是对将来发生不动产物权变动的目的请求权的登记，主要是促使以设立房屋抵押权为内容的请求权得以实现，并非直接发生抵押权的设立。故在案涉预售商品房的抵押预告未转换成房屋抵押登记之前，尚未产生抵押权的优先受偿的效力，原告主张对案涉商品房优先受偿没有事实与法律依据，本院不予支持。原告招行泉州分行可在办理正式抵押登记后再行主张优先受偿权。被告许莉曼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴胜添、许莉曼应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司泉州分行借款本金717618.30元，利息、罚息、复利合计19462.89元，并支付自2019年2月26日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人购房借款及担保合同》约定计算的利息、罚息、复利； 二、被告吴胜添、许莉曼应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司泉州分行律师代理费14000元； 三、被告石狮世茂房地产开发有限公司应对被告吴胜添、许莉曼的上述债务承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告吴胜添、许莉曼追偿； 四、驳回原告招商银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11311元，减半收取计5655.50元，由被告吴胜添、许莉曼、石狮世茂房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员 杨 伟 二〇一九年六月二十八日 书记员 陈心茹 附本案引用的主要法律法规条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国物权法》 第二十条第一款当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。