盐城经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0991民初974号 原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行，住所地盐城市开发区商业街4号。 负责人刘刚，该支行行长。 委托诉讼代理人卞林华，中国工商银行股份有限公司盐城分行职员。 被告李明，男，1979年7月8日生，汉族，住盐城市区。 被告宋素红，女，1976年2月17日生，汉族，住址。 原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行（以下称工行盐城开发区支行）与被告李明、宋素红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日受理后，依法适用简易程序，于2019年6月26日公开开庭进行了审理,原告工行盐城开发区支行的委托诉讼代理人卞林华到庭参加诉讼，被告李明、宋素红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理,现已审理终结。 原告工行盐城开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李明、宋素红立即归还所欠原告借款本金230540.86元、利息1963.2元(利息计算截止2019年4月21日)，合计232504.06元，以及至实际偿还时按借款合同约定的利息；2、确认原告对抵押房产拍卖、变卖的价款在合同约定的范围内享有优先受偿权；3、诉讼费由两被告承担。事实与理由：被告李明于2010年2月因购买盐城市区高成金水湾花园Z37幢305室住宅向我行申请住房贷款34.9万元，期限20年，按月等额本息还款，并以所购房屋作抵押，与我行签定了《个人购房借款/担保合同》，并办理了抵押登记手续。被告宋素红作为共同借款人对该借款承担共同还款责任。2010年4月16日，我行按合同约定向被告发放贷款34.9万元，贷款发放后，借款人初期尚能按月还贷，但从2019年2月开始出现连续逾期违约，目前该笔贷款已连续违约3期，累计违约10期，原告多次电话、上门催收未果，至诉讼之日被告尚欠借款本金230540.86元、利息1963.2元（利息计算截止2019年4月21日），合计23250106元。根据借款合同第十条第2款之约定，被告已构成违约，原告只得诉诸法律。 被告李明、宋素红未到庭答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定如下事实：2010年2月22日，中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行（以下简称工行盐城城南支行）（贷款人）与李明（借款人、抵押人）签订了一份《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放以下第A种（个人购置住房贷款），金额为人民币349000元。本合同项下贷款用于购买/自建第1套住房，房屋坐落于高成金水湾花园Z37幢305室。本合同项下贷款期限为20年。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，据此确定年利率为4.158%，并按下列公示换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人的还款账户为：62×××78。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为高成金水湾花园Z37幢305室房产。合同另就担保方式及其他事项作出了约定。李明在合同借款人、抵押人处签字捺印，宋素红在合同共同借款人、抵押物共有人处签字捺印。 同年4月16日，工行盐城城南支行向李明出具了借款凭证，该借款凭证注明：借款人李明，借款金额人民币349000元，借款起止日期为2010年4月16日至2030年4月16日，执行利率为4.158%。同日，工行盐城城南支行按照约定向李明发放了贷款349000元。 2011年8月25日，李明与工行盐城城南支行在盐城市房产交易登记中心就高成金水湾花园Z37幢305室办理了抵押登记，抵押权人为工行盐城城南支行，他项权证号为盐房他证市区字第××号，债权数额为349000元。 另查明，工行盐城城南支行于2010年与工行盐城开放大道支行合并，更名为工行盐城开发区支行。 后，李明、宋素红未按合同约定偿还该借款本息。2019年4月23日，工行盐城开发区支行向李明寄送了《宣布贷款提前到期函》，宣布贷款提前到期，要求李明在15日内归还全部贷款本息。李明、宋素红仍未还款。 根据工行盐城开发区支行账户明细反映，截止2019年4月21日，被告李明结欠贷款本金230540.86元，利息及罚息1963.2元，合计232504.06元。 以上事实，有《个人购房借款/担保合同》、抵押物清单、借款凭证、《宣布贷款提前到期函》、银行流水单、当事人的陈述等在卷证实，本院予以认定。 本院认为：本案当事人所签订的《个人购房借款/担保合同》、借款凭证系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法确认上述合同合法有效，对合同各方当事人均具有法律约束力。被告李明作为借款人，从工行盐城开发区支行取得了349000元借款，被告李明对于其积欠的借款本息应当承担还款责任。被告宋素红作为共同借款人，对于被告李明积欠的借款本息应当与被告李明共同承担还款责任。根据合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。根据银行流水显示，李明从2019年2月开始出现连续逾期违约，截至2019年4月21日，已连续违约3期，工行盐城开发区支行有权宣布贷款提前到期并要求李明、宋素红立即支付积欠的借款本息。 另外，被告李明、宋素红自愿以其位于高成金水湾花园Z37幢305室的房产为其债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故工行盐城开发区支行就其未能偿还的贷款本息，有权依法以上述房产拍卖、变卖的价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李明、宋素红于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行偿还借款230540.86.86元，利息1963.2元（截至2019年4月21日），合计232504.06元，并承担自2019年4月22日起至实际还款之日止按照《个人购房借款/担保合同》中约定的利率标准计算的利息。 二、被告李明、宋素红不偿还上述款项时，原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行对被告李明、宋素红所有的位于高成金水湾花园Z37幢305室的房产拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保范围内享有优先受偿权。 如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4786元，减半收取2393元，由被告李明、宋素红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。 审 判 员 卞仁彪 二〇一九年六月二十八日 法官助理 刘雅男 书 记 员 姜 露 附录法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 4．《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。