广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初41782号原告：招商银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区莲花街道深南大道2016号招商银行深圳分行大厦，统一社会信用代码9144030078278219X2。负责人：岳鹰，行长。委托诉讼代理人：唐伟城，广东嘉得信律师事务所律师。被告：高小晶，女，汉族，1970年1月24日出生，住址广东省深圳市福田区，被告：陈文，男，汉族，1969年4月15日出生，住址广东省深圳市福田区，委托诉讼代理人：高小晶，女，汉族，1970年1月24日出生，住址广东省深圳市福田区，系被告陈文的配偶。原告招商银行股份有限公司深圳分行诉被告高小晶、陈文金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月29日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年4月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐伟城、被告高小晶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告高小晶向原告偿还编号为8150923672007的《个人授信协议》项下贷款本金35万元、利息9921.62、罚息0元、复利139.79元（利息、罚息、复利暂计至2018年8月8日，之后的按照合同约定及中国人民银行规定计至全部债务清偿之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2、被告陈文对被告高小晶的上述债务承担连带保证责任；3、两被告承担本案一切诉讼费用（包括但不限于保全费、公告费等）。事实与理由：原告与被告高小晶签订了编号为8150923672007的《个人授信协议》，协议约定：原告向被告高小晶提供可循环授信额度35万元，期限为60个月，自2015年11月13日至2020年11月13日止。为了保证上述授信协议的履行，被告陈文向原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定被告陈文为被告高小晶的上述授信协议项下的全部债务提供连带保证责任。依据上述授信协议，原告与被告高小晶签订了《个人贷款周转易协议书》，约定原告为被告高小晶开通“周转易”功能，给予被告高小晶35万元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮176%，如遇基准利率变化，按合同约定执行，逾期罚息按未偿还贷款本金按日在合同执行利率水平上上浮50%计收，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利，被告高小晶采用“按月付息，到期还本’的方式偿还贷款本息。2017年10月13日，被告高小晶使用“周转易”功能支用了上述授信额度项下贷款151588.09元，贷款期限为12个月，自2017年10月13日起至2018年10月13日止；2017年11月4日，被告高小晶支用了198411.91元，贷款期限亦为12个月，自2017年11月4日起至2018年11月4日止。贷款发放后，被告高小晶未按约定履行还款义务，两笔贷款均从2018年6月15日开始逾期，截止2018年8月8日，被告高小晶尚欠原告贷款本金35万元、利息9921.62元、罚息0元、复息139.79元，本息合计360061.41元，被告陈文亦未代偿。两被告的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，诉至法院。两被告未提交书面答辩状，亦未提交任何证据，庭审时对上述欠款事实无异议。经审理查明，原告（甲方、授信人）与被告高小晶（乙方、授信申请人）签订了《个人授信协议》《个人贷款周转易协议书》，协议编号均为8150923672007，约定：原告向被告高小晶提供总额35万元的授信额度，授信期限为60个月，即2015年11月13日至2020年11月13日止，周转易贷款期限为12个月，支用方式为可循环方式,还款方式为按月付息到期还本，结息日为周转易所属授信额度规定的扣款日的前一日，贷款利率为固定利率，合同执行利率为在基准利率基础上上浮176%，基准利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为准。被告高小晶未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告未按合同约定按时足额偿还贷款本金、利息（罚息、复利）的，原告有权宣布债权提前到期，并停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款，提前收回已发放贷款的本息和相关费用。被告高小晶不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费等所有费用，均由被告高小晶全数承担。被告陈文与原告签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定：陈文自愿为高小晶在原告处编号为8150923672007的授信协议项下的所有债务承担连带保证责任，担保期间为自担保书生效之日起至上述授信协议项下每笔贷款的到期日另加两年为止，担保范围为原告根据上述授信协议向被告高小晶提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复利、违约金和实现债权的一切相关费用。合同签署后，原告分别于2017年10月13日、2017年11月4日依约向被告高小晶指定的账户发放了贷款151588.09元、198411.91元。贷款附属信息注明贷款执行年利率为12.006%。被告高小晶未按约定履行还款义务，自2018年6月15日开始逾期，截止至2018年8月8日，被告高小晶尚欠贷款本金35万元、利息9921.62元、罚息0元、复利139.79元（之后的罚息以35万元为基数、复利以9921.62元为基数，均按照合同约定及中国人民银行规定利率计至全部债务清偿之日止）。被告亦未履行担保义务。以上事实，有原告提交的个人授信协议、个人贷款周转易协议书、个人授信最高额不可撤销担保书、放款流水明细、贷款信息列表等以及开庭笔录予以证实。本院认为，原告与被告高小晶签订的《个人授信协议》《个人贷款周转易协议书》、原告与被告陈文签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》系各方当事人的真实意思表示，内容合法，应依法确认为有效合同，各方应全面诚实履行合同义务。原告依约发放贷款后，被告高小晶自2018年6月15日开始逾期，截止至2018年8月8日，被告高小晶拖欠原告借款本金35万元、利息6702.57元、复利76.66元，事实清楚，本院予以确认。原告依据合同，有权要求被告高小晶偿还贷款本金35万元、利息9921.62元、罚息0元、复利139.79元，2018年8月9日起罚息以35万元为基数、复利以9921.62元为基数，均按照合同约定及中国人民银行规定利率计至全部债务清偿之日止，其主张未违反法律法规的规定及合同约定，本院予以支持。被告陈文向原告出具个人授信最高额不可撤销担保书，自愿为被告高小晶在原告处编号为8150923672007的授信协议项下的所有债务承担连带保证责任，担保期间为自担保书生效之日起至上述授信协议项下每笔贷款的到期日另加两年为止，担保范围为原告根据上述授信协议向被告高小晶提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复利、违约金和实现债权的一切相关费用。原告要求被告陈文对被告高小晶所负上述债务承担连带责任，符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，判决如下：一、被告高小晶应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金350000元、利息9921.62元、罚息0元、复利139.79元（罚息、复利暂计至2018年8月8日，之后罚息以350000元为基数、复利以9921.62为基数，均按年息18.009%计至全部债务清偿之日止）；二、被告陈文应于本判决生效之日起十日内对被告高小晶所负上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6701元、保全费2320.3元（已由原告预交），由被告高小晶、陈文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判审 判 长  魏 巍人民陪审员  郭丙英人民陪审员  高 羚二〇一九年六月十一日书 记 员  李 云