广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初2179号原告：广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行，住所地广州市黄埔区丰乐北路138号，统一社会信用代码91440101190504858M。负责人：陈波，该分行行长。委托诉讼代理人：王涛，该行员工。被告:朱弈帆，男，1980年10月23日出生，汉族，住广东省增城市。原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行（以下简称广州农商行黄埔支行）与被告朱弈帆金融借款合同纠纷一案,本院于2019年3月18日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广州农商行黄埔支行的委托诉讼代理人王涛到庭参加诉讼，被告朱弈帆经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。广州农商行黄埔支行向本院提出诉讼请求：一、请求依法解除原告与被告签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：1817005201600022）。被告立即向原告偿还借款本金人民币2630439.67元、欠息66610.46元（其中：利息65014.06元、罚息509.78元、复息1086.62元，暂计至2019年2月28日止），合计2697050.13元。合同期内，对正常本金按合同约定利率按月计收利息，对未按期归还的本金按罚息利率按月计收罚息；自合同解除之日起至债务清偿完毕之日止，对未归还的本金按罚息利率按月计收罚息，对上述拖欠的全部利息按复息利率按月计收复息，罚息和复息利率按合同约定利率加收50%。如遇法定利率调整，利率按年调整。暂计至2019年2月28日，借据号为1817005201600022001的借款本金2630439.67元、欠息66610.46元，合同月利率为3.4709‰，罚息和复息利率标准为合同利率加收50%为5.20635‰。二、请求判决被告承担不动产抵押担保责任，原告对被告位于增城市小楼镇迪亚花园春天二街4号（粵（2016）广州市不动产权第10028590号、粵（2016）广州市不动产证明第10028914号）的房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。三、本案诉讼费用全部由被告承担(包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等)。事实和理由：2016年4月26日，被告与原告签订了《楼宇按揭合同》（合同编号:1817005201600022）合同约定：借款人贷款人民币贰佰柒拾叁万元整(￥2730000元)，借款期限为360个月，供款总期数为360期，自2016年6月7日至2046年6月7日止，借款人还款方式采用按月等额还本付息，每月还款日为20日。合同签订后，原告按照约定向被告放款人民币2730000元整。其后被告于2018年3月20日起逾期，2018年8月20日后停止还款，经原告多次催告，被告人仍不归还借款。综上所述，鉴于被告未能按时归还利息，导致贷款逾期，使原告的合法权益受到严重侵害。为保障原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，并恳请贵院支持原告上述诉讼请求。朱弈帆未作答辩,亦未提交书面证据材料。广州农商行黄埔支行围绕诉讼请求提交了按揭贷款申请表、贷款用途声明、楼宇按揭合同、借款借据、客户回单、贷款信息查询清单、贷款归还结果清单、借款还款记录、房产证、不动产登记证明、产权情况表等证据。以上证据已经本院核对原件，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年4月7日，朱弈帆向广州农商行黄埔支行申请二手楼宇按揭贷款；2016年4月26日，广州农商行黄埔支行与朱弈帆签订编号为1817005201600022《楼宇按揭合同》（二手楼适用），其中约定：朱弈帆（甲方、借款人、抵押人）向广州农商行黄埔支行（乙方、贷款人、抵押权人）贷款2730000元用于购买增城市小楼镇××花园春天××街××房产，并已该房产设定抵押，作为偿还合同项下贷款的担保。借款期限为30年；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下浮15%，利率于次年贷款发放日的对应日期进行调整；逾期未还本息的，罚息利率为在合同约定的贷款利率的水平上上浮50%；约定还款日为每月20日；借款人还款方法为采用等额本息还款方法。合同签订后，广州农商行黄埔支行依约向朱弈帆发放贷款2730000元；朱弈帆所有的增城市小楼镇××花园春天××街××房产办理了抵押登记，抵押权人登记为广州农商行黄埔支行。根据广州农商行黄埔支行提交的贷款归还结果清单显示，朱弈帆从2018年3月20日起出现逾期，从2018年8月20日起未再还款；截至2019年2月28日，朱弈帆共欠贷款本金2630439.67元、利息65014.06元、罚息509.78元、复息1086.62元；截至2019年5月29日利息96717.96元。广州农商行黄埔支行于2019年3月18日向本院提起诉讼，本院于同年5月29日向朱弈帆送达起诉状及证据副本等诉讼文书。本院认为，朱弈帆经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳广州农商行黄埔支行主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核广州农商行黄埔支行提交的证据基础上对本案进行裁判。广州农商行黄埔支行与朱弈帆自愿签订的《楼宇按揭合同》是当事人的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应依约履行。广州农商行黄埔支行已履行发放借款的义务，朱弈帆应依约按月还款，朱弈帆未按时偿还到期贷款本息，已经构成根本违约，应当承担违约责任。广州农商行黄埔支行要求解除合同、朱弈帆提前偿还所欠贷款本金及利息、罚息、复利,符合合同约定及法律规定，本院予以支持。本院于2019年5月29日向朱弈帆送达了起诉状副本，应视为广州农商行黄埔支行于该日通知朱弈帆解除合同，故上述合同依法于该日起解除。广州农商行黄埔支行主张朱弈帆支付至合同解除前的利息96717.96元，本院予以支持；朱弈帆逾期未还本息，广州农商行黄埔支行主张以逾期未还的本金为基数，在约定的贷款利率基础上加收50%计收罚息，本院予以支持；广州农商行黄埔支行主张对拖欠的全部利息计收复息，包含了以罚息为基数计算的复利，属重复计算，故对该复息中以罚息为基数计算的复利部分，本院不予支持。截至2019年2月28日的所欠本金、利息、罚息、复息及截至2019年5月29日利息的金额，朱弈帆没有到庭抗辩，本院予以照准。朱弈帆应向广州农商行黄埔支行偿还所欠的本金2630439.67元、截止至2019年5月29日利息96717.96元，并向广州农商行黄埔支行支付罚息、复利（截止至2019年2月28日罚息509.78元、复利1086.62元；自2019年2月29日起至付清欠款之日至，罚息以所欠本金2630439.67元为基数、复利以所欠利息65014.06元为基数，均按中国人民银行规定的同期贷款基准利率下浮15%的基础上加收50%计付，罚息不计复利）。朱弈帆自愿将其所有的增城市小楼镇××花园春天××街××房产抵押给广州农商行黄埔支行作为偿还涉案贷款的担保，该房屋办理了抵押登记，抵押权依法设立。广州农商行黄埔支行因朱弈帆未履行还款义务主张行使抵押权，对依法处分该房屋的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零八条第一款的规定，判决如下：一、原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行与被告朱弈帆签订的编号为1817005201600022《楼宇按揭合同》于2019年5月29日解除；二、被告朱弈帆在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行偿还借款本金2630439.67元、截止至2019年5月29日利息96717.96元，并向广州农商行黄埔支行支付罚息、复利（截止至2019年2月28日罚息509.78元、复利1086.62元；自2019年2月29日起至付清欠款之日至，罚息以所欠本金2630439.67元为基数、复利以所欠利息65014.06元为基数，均按中国人民银行规定的同期贷款基准利率下浮15%的基础上加收50%计付，罚息不计复利）。三、被告朱弈帆不履行上述第二项判决确定的债务时，原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行对被告朱弈帆名下增城市小楼镇迪亚花园春天二街4号的房产折价或者拍卖、变卖的所得价款，在上述债权范围内优先受偿。四、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14188元，财产保全费5000元由被告朱弈帆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  陈燕芳二〇一九年六月十七日法官助理肖曾琪书记员林苑