盐城经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0991民初639号 原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行，住所地盐城市解放南路191号，统一社会信用代码913209007141807014。 负责人魏嵘，该行行长。 委托诉讼代理人周向军，中国工商银行股份有限公司盐城分行员工。 被告仓桂卿，男，1970年2月27日生，汉族，住所地江苏省盐城市。 被告倪胜秀，女，1972年8月23日生，汉族，住址。 原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行（以下简称工行黄海支行）诉被告仓桂卿、倪胜秀信用卡纠纷一案，本院于2019年4月15日受理后，依法由审判员卞仁彪适用简易程序，于2019年5月24日公开开庭审理。原告工行黄海支行的委托诉讼代理人周向军到庭参加诉讼，被告仓桂卿、倪胜秀经本院合法传唤无正当理由未出庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行黄海支行诉称：被告仓桂卿、倪胜秀因申请牡丹卡家装分期付款业务，于2015年7月10日与原告签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》一份，合同约定：本合同项下的分期付款，通过牡丹信用卡从原告方取得相应的透支资金；信用卡最高透支额度150000元，具体透支金额以实际透支消费为准；还款期数为36期。同日，两被告与原告签订了一份抵押合同，将其所有的位于盐城市的居住用房抵押给原告，作为上述分期业务的抵押担保，并在产权管理部门办理了抵押登记手续。以上合同签订前，被告仓桂卿2014年12月23日在我行办理信用卡一张，卡号62×××42后挂失卡号变更为62×××84。2015年8月19日，原告将其信用卡调整额度为120000元。9月15日被告在盐城奥华家居有限公司刷卡消费一笔120000元。2015年9月16日被告仓桂卿在原告处办理36期分期业务。分期后被告正常还款8期26600元后违约。经原告催收，被告于2016年7月6日-2017年6月14日间还款45859元，后未再履行还款义务。截止2019年2月12日，被告仓桂卿共还款72459元，积欠原告信用卡项下透支本金49982.25元、利息12738.54元、违约金9011.61元，欠款合计71732.4元。综上，请求法院判令：1、判令被告仓桂卿、倪胜秀立即偿还仓桂卿名下信用卡透支本金49982.25元、利息12738.54元、违约金9011.61元，欠款合计71732.4元（截止2019年2月12日）及至实际偿还时按合同约定的应付息费；2、原告对被告位于盐城市抵押房地产拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。 被告仓桂卿、倪胜秀未作答辩。 本院经审理认定如下事实：2014年12月23日，被告仓桂卿向工行黄海支行申请办理牡丹信用卡一张，仓桂卿在该信用卡申请表申请人声明处签字确认，申请人声明处载明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《牡丹信用卡领用合约》第三条约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2014年12月23日，被告仓桂卿在原告处办理了信用卡一张，卡号为62×××42。后该卡挂失，卡号变更为62×××84。2015年8月19日，原告将该信用卡调整额度为120000元。 2015年7月10日，被告仓桂卿、倪胜秀因申请牡丹卡家装分期付款业务与原告签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》一份，约定（摘要）：第二条，本合同项下的透支分期付款用途是乙方购买商品或获取服务；乙方通过向甲方申请办理合同项下的透支分期付款业务取得最高透支额度壹拾伍万元，具体透支金额以实际透支消费为准。第五条，本合同项下透支分期还款期数为（大写）叁拾陆期（以下简称“还款期数”），乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金。乙方每期应还款额=透支金额/还款期数。乙方应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹卡账户，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。第十条第二款，如乙方没有按照本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者乙方虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账户内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。第十条第三款第一项，当发生下列任一情况时，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务：甲方连续3期无法全额扣款受偿。合同同时还约定了其他权利义务及争议解决条款等。同日，被告仓桂卿、倪胜秀与原告签订《抵押合同》，约定被告仓桂卿、倪胜秀自愿以其名下位于盐城市区房屋提供抵押担保，并于2015年8月11日在盐城市房产交易登记中心办理了抵押登记手续（他项权证号：盐房他证市区字第××号，债权数额：壹拾伍万元整）。 同日，倪胜秀作为共同债务人，向工行黄海支行出具了对仓桂卿在工商银行盐城黄海支行签订的编号为110980353025的《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的债务承担共同还款责任的共同还款承诺书。 2015年9月15日，被告持所办信用卡在盐城奥华家居有限公司透支消费一笔120000元。同年9月16日，被告仓桂卿在原告处办理了36期分期业务，分期后被告正常还款8期共26600元后开始违约，经原告催收，被告于2016年7月6日至2017年6月14日期间还款45859元，后再未履行还款义务。截止2019年2月12日，被告仓桂卿尚欠信用卡透支本金49982.25元，利息12738.54元，违约金9011.61元，欠款合计71732.4元。就上述款项，工行黄海支行向仓桂卿、倪胜秀多次催要，二人均未能归还，工行黄海支行遂诉至本院。 上述事实有工银信用卡申请表、牡丹信用卡透支分期付款合同、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约、信用卡交易明细、账户查询信息、催收记录及当事人的陈述等证据证明，本院予以确认。 本院认为：原告工行黄海支行与被告仓桂卿、倪胜秀签订的牡丹信用卡透支分期付款合同系各方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认上述合同合法有效。被告仓桂卿、倪胜秀在使用信用卡后未能按合同约定还款，应当按合同约定给付本金、利息，故原告工行黄海支行要求被告仓桂卿、倪胜秀偿还信用卡透支本金49982.25元、利息12738.54元，欠款合计62720.79元以及自2019年2月13日起至实际还款之日止按约定计算的利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付违约金9011.61元以自2019年2月13日以后的违约金的请求，本院认为，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日不再收取滞纳金，该通知发布后，原告亦未就违约金的收取重新签订协议，故对原告主张的2017年1月1日之前的滞纳金499.79元，本院予以支持，自2017年1月1日以后原告主张的违约金8511.82元，本院不予支持。关于原告主张的对被告位于盐城市房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权符合双方约定和法律规定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告仓桂卿、倪胜秀应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行透支本金49982.25元、利息12738.54元、滞纳金499.79元，合计63220.58元，并支付自2019年2月13日起至实际还款之日止的利息（利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》上约定的标准计算）； 二、原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行对被告仓桂卿、倪胜秀位于盐城市抵押房地产拍卖、变卖价款在抵押登记的担保范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1592元，减半收取796元，由原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行负担95元，被告仓桂卿、倪胜秀负担701元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。 审 判 员 卞仁彪 二〇一九年六月十九日 法官助理 周 欢 书 记 员 姜 露 附录法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 3.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。