广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0109民初181号 原告：中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司，住所地南宁市青秀区金湖南路36号人保大厦6、7、8楼，统一社会信用代码914501037086041333。 法定代表人：亢建华，该公司总经理。 委托诉讼代理人：吴玉杰，男，广西昭威律师事务所律师。 被告：孙海腾，男，壮族，1976年6月28日生，户籍所在地南宁市邕宁区，现住南宁市江南区。 委托诉讼代理人：覃雪清，女，1976年9月4日，户籍所在地南宁市江南区，现住南宁市江南区，系被告孙海腾的配偶。 原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司（以下简称人民财产保险南宁分公司）与被告孙海腾追偿权纠纷一案，本院于2019年1月18日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年4月3日公开开庭进行了审理。原告人民财产保险南宁分公司的委托诉讼代理人吴玉杰、被告孙海腾及其委托诉讼代理人覃雪清均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告代偿款47060.78元;2.判令被告向原告支付保费3504.36元；3.依法判令被告向原告支付违约金21490.18元｛以一、二项尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日（2017年7月31日）开始，按每日千分之一计算，暂计算至2018年9月30日=（47060.78+3504.36）×425天×1‰，自2018年10月1日起的违约金按此标准另行计算至被告实际清偿之日止｝；4.判令被告向原告支付原告为实现债权所支出的律师服务费3765元；5.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年7月12日，中国光大银行股份有限公司南宁分行（简称光大银行南宁分行）与被告签订个人贷款合同（合同编号：78861616000431，合同由原、被告及光大银行南宁分行各执壹份），合同中约定被告向光大银行南宁分行申请人保个人小额信用贷款人民币陆万元用于生产生活所需。贷款期限自2016年7月12日至2019年7月12日，还款方式为“等额还本付息还款”。2016年7月1日，被告与原告签订了中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合同（保单号：PBBR201645010000000286）；约定被保险人为光大银行南宁分行；投保人为被告，保险金额为人民币66349.42元，保险费为人民币40605.12元，保险费按每月缴纳，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。投保人未依贷款合同约定还款时，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任，并在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。上述合同签订后，光大银行南宁分行按约定向被告履行了发放贷款的义务，但被告不按合同约定的时间和数额向光大银行南宁分行偿还贷款本息，导致原告于2017年7月31日向光大银行南宁分行支付了保险赔偿款47060.78元，并取得光大银行南宁分行出具的《中国人民财产保险股份有限公司权益转让书》（非车险）后，依法向被告追偿。但被告至今未予偿还。根据保险合同的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，保险人有权追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其它费用。被告未按约定偿还光大银行南宁分行的借款和利息，未按约定向原告缴纳保费，损害了原告的合法权益。因此，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院判如所请。 原告人民财产保险南宁分公司向本院提供的证据及主张证明的内容是：1.个人信用贷款保证保险单（保单号：PBBR201645010000000286）），证明被告与原告约定的保险费、保额金额、违约金及被保险人光大银行南宁分行的贷款金额；2.个人贷款合同（合同编号：78861616000431），证明被告在光大银行南宁分行的贷款金额及相关的权利义务；3.保险费缴纳对账单、贷款借据，证明被告支付的部分保费、银行已发贷款的金额；4.个贷业务对账单，证明被告还款数额及原告替被告代偿欠款的金额;5.代偿债务与权益转让确认书，证明被告欠款金额及原告代偿后享有的权利;6.委托代理合同及发票，证明原告为实现债权产生的律师服务费用为3765元。 被告孙海腾答辩称：被告确实向光大银行南宁分行贷款了60000元，并就所贷的款项在原告处投保了个人信用贷款保证保险保险。被告确实尚欠光大银行南宁分行借款本息47060.78元，既然原告说帮被告代偿还给光大银行了，被告也认可，但并不清楚原告具体是什么时候、怎样支付给光大银行的。同时被告不清楚原告所主张的保费如何计算而来。2017年6月份，原告的工作人员曾口头表示允许被告停两年支付保费和还银行的贷款，这期间不用交任何违约金和利息，所以被告不同意支付被告所主张的违约金。且被告认为违约金按每日千分之一计算的标准过高，被告只愿意按银行同期商业贷款利率计算违约金。律师费收费也高了，应该予以调低。 被告孙海腾未向本院提供证据。 经庭审举证，经本院审查，本院认为原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，可以作为认定案件事实和划分责任认定的依据。 本案争议焦点：1.原告要求被告偿还本案款项47060.78元有何事实和法律依据？应否支持?2.原告要求被告支付保费3504.36元有何事实和法律依据？3.原告要求被告支付违约金有何事实和法律依据？本案的违约金如何计算？4.原告要求被告支付律师费损失3765元，有何事实和法律依据？ 根据上述确认的证据和当事人在庭审中的陈述，本院确认以下案件事实：2016年7月12日，被告与光大银行南宁分行签订一份人保个人小额信用贷款合同（合同编号：78861616000431），合同主要约定内容为：1.借款金额：陆万元整；2.贷款用途:日常生活所需；3.贷款期限：2016年7月12日至2019年7月12日，共36个月；4.贷款利率：年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；等等。该合同一式叁份，借款人、贷款人、保险公司各执壹份，各份具有相同法律效力。2016年7月1日，被告就以上贷款在原告处投保了个人信用贷款保证保险保险，被告在保单号为PBBR201645010000000286的个人信用贷款保证保险保险单上签名捺印，该保险单载明：“投保人：孙海腾，被保险人：中国光大银行股份有限公司南宁分行，贷款金额：陆万元，保险金额：66349.42元，保险费：40605.12元，赔偿等待期：80天，保险费率：1.7000%（月），每月保险费：1127.92元；特别约定：⑴保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；⑵保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金，理赔及催收产生的其他费用。” 另查明，被告自2016年7月12日开始至本案开庭日前共缴纳了保费10707.43元。被告自2016年7月12日开始至2017年4月17日止，共偿还了光大银行南宁分行借款本息16652.33元，此后再无其他银行还款。基于之前的保险单载明事项的约定，在被告不能按贷款合同约定的时间和数额偿还银行的贷款本息后，致使本案保险事故的发生，原告履行了代被告偿还其尚欠银行贷款本息的义务。2017年7月31日，原告通过其保证金账号75×××56代被告向光大银行南宁分行支付了保险赔偿款47060.78元。2017年8月1日，中国光大银行南宁分行向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，该确认书载明：“中国人民银行财产保险股份有限公司：贵公司个人贷款保证保险NOPBBR201645010000000286保险单项下的代偿款（人民币）肆万柒仟零陆拾柒角捌分（大写）47060.78(小写）已于2017年7月31日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。” 本院认为：债务应当清偿。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实,应当提交证据加以证明,但法律另有规定的除外。在作出判决前,当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的,由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 关于被告应否向原告支付代偿款以及具体数额的问题。本案中，被告于2016年7月12日向光大银行南宁分行贷款了60000元，并就上述所贷款项在原告处投保。因被告未能按时足额支付光大银行南宁分行的贷款本息，导致本案保险事故的发生，原告依合同约定于2017年7月31日代被告向光大银行南宁分行支付了NOPBBR201645010000000286保险单项下的代偿款47060.78元，并提供了光大银行南宁分行出具的《代偿债务与权益转让确认书》，被告对此也无异议，因此，原告要求被告支付代偿款47060.78元的诉讼请求，本院予以支持。 关于被告应向原告支付尚欠保费的数额问题。按照原、被告双方约定每月缴纳保费1127.92元的标准计算，被告自2016年7月12日至本案保险事故理赔日即2017年7月31日止（共12个月余19天）应向原告支付保费14211.79元，扣除被告已支付保费10707.43元，被告尚欠原告保费3504.36元，被告对此亦予以认可，故，原告要求被告支付尚欠保费3504.36元的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告主张违约金问题。庭审中，被告抗辩原告的工作人员曾口头表示允许被告停两年支付保费和还银行的贷款且不计算违约金，原告对此不予认可，在被告未有进一步证据证明其主张的情况下，根据谁主张谁举证的原则，本院对被告该抗辩主张亦不予认定。本案中，原、被告签订的保险单虽然载明：“投保人需以尚欠全部款项(含赔偿款项和未付保费）为基数、从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一的标准（年利率36%）向保险人缴纳违约金”，该约定标准明显过高，在被告提出异议的情况下，根据公平原则和损失填补原则综合考量，本院亦予以调整，应以尚欠的代偿款和保费即50565.14元（47060.78元+3504.36元）为基数，按照年利率24%，从2017年7月31日起计算至实际付清时止，超出部分不予支持。 关于被告是否应向原告赔偿律师费损失及数额的问题。根据被告在原告处投保的保险单上的记载内容：“保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”现因被告违约，原告委托了广西昭威律师事务所代理诉讼，受委托的律师事务所律师已出庭进行诉讼活动。虽然支付律师代理费的税务发票于庭审日才提交，但仍可以认定原告已向受委托的广西昭威律师事务所支付了本案的律师代理费3765元（47060.78元×8%）。按照《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》和《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定：“标的金额在10万以下的（含10万元），按标的额5%计付律师服务费”，本案具体计算为2353元（47060.78元×5%），超出部分1412元（3765元-2353元），本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百一十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，判决如下： 一、被告孙海腾偿还原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司保险代偿款47060.78元。 二、被告孙海腾支付原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司尚欠的保费3504.36元。 三、被告孙海腾向原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司支付违约金(违约金计算方式：以尚欠的代偿款和保费为基数，按照年利率24%，从2017年7月31日起计算至实际付清时止）。 四、被告孙海腾向原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司支付律师代理费损失2353元。 上述款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1696元（原告已预交），由被告孙海腾负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  申雨鑫 人民陪审员  陆明湖 人民陪审员  刘善芳 二〇一九年六月十二日 法官 助理  黄振航 书 记 员  吕小圆 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 二、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的由负有举证责任的当事人承担不利后果。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。