浙江省宁波市鄞州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0212民初4277号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司（统一社会信用代码：91310000598188051B）。住所地：中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄120号1幢7层701室。 诉讼代表人：徐振裕，负责人。 委托诉讼代理人：王晓东，江苏泰伯律师事务所律师。 被告：王超锋男，1978年5月28日出生，汉族，户籍所在地：河南省登封市。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司为与被告王超锋保险人代位求偿权纠纷一案，于2019年3月11日向本院提起诉讼，请求判令：1.被告王超锋向原告支付赔偿款326693.32元；2.被告王超锋支付向原告支付经济损失（以326693.32元为基数自2017年5月31日起至实际给付之日止，按年利率13.2%计算）。本院于同日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年5月13日公开开庭进行了审理，原告永安财产保险股份有限公司上海分公司委托诉讼代理人王晓东到庭参加诉讼。被告王超锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理认定：被告王超锋与“宁波银行直销银行”投融资平台达成《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版，由广东网金控股股份有限公司开发并运营），约定：平台经过被告王超锋的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，被告王超锋在此处声明同意确认；被告王超锋可以通过平台发布融资信息，在投资人划转购买资金，并经支付机构资金清算，资金划入被告王超锋账户时，即与投资人达成交易；被告王超锋按照借款金额的一定比例支付融资费用，具体融资费率以年化利率表示；被告王超锋未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止；被告王超锋还需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等。 投资人励彬与“宁波银行直销银行”投融资平台达成《直销银行投融资平台服务协议》（投资人版，由广东网金控股股份有限公司开发并运营），约定：投融资平台经过被告王超锋的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认，如投资人不同意作为上述保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受；投资人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将各借出人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。 2016年5月26日，被告王超锋（借入人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台与案外人励彬（借出人）签订借款协议一份（协议编号：000000211751-1），约定：借款金额300000元，借款期限2016年5月26日至2017年5月24日，共计364日，起息日为2016年5月26日，年利率8.8%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），到期一次性还本付息，到期日为2017年5月24日，借款协议实际借款起息、借款期限会根据项目募集情况有所调整，具体以平台查询结果为准；借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将借出人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司；借款到期后，借出人同意并授权平台指定的第三方支付机构根据协议约定将借款本金及利息划转至其账户即视为借入人已履行还款义务；借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，广东网金控股股份有限公司作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效；借入人同意支付机构根据协议约定将借出人借款金额划转至借入人的指定账户即视为借出人履行完毕放款义务；借入人应按照协议的约定到期还款并按约支付利息。 2016年12月31日，原告出具《永安白领融个人借款保证保险保险单》（保险单号码：23101009059900160090765）一份。保险单载明投保人为被告王超锋，被保险人为励彬，保险对象为编号为000000211751-1的借款协议；保险期间自2016年5月26日零时起至2017年5月24日二十四时止，被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务，并约定在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行上海分行70×××56账号中，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。 借款期限届满，被告王超锋未按约定归还借款本金300000元，支付利息26693.32元。2017年5月25日，广东网金控股股份有限公司因被告王超锋未按约还本付息向原告申请保险赔偿326693.32元，并要求将保险赔偿款汇入开立在宁波银行股份有限公司的账户11×××04。2017年5月31日，原告按约定支付了保险赔偿款326693.32元。同日，广东网金控股股份有限公司出具《权益转让书》一份，因原告履行了保险责任，将上述借款协议中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。 以上事实由原告提供的《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版）、《直销银行投融资平台服务协议》（投资人版）、《借款协议》、借贷关系证明（附表一、二）、支付证明、融资款清单、投资款清单、《永安白领融个人借款保证保险保险单》、《索赔申请书》、未还款证明（附表一、二）、定损协议书、中国工商银行网上银行电子回执、汇款清单、《债权转让书》，及原告的陈述予以证实。 本院认为：本案所涉借款人被告王超锋在原告永安财产保险股份有限公司上海分公司处投保了借款保证保险，借款期间内，被告王超锋未按约履行还款义务，原告永安财产保险股份有限公司上海分公司按照保险合同约定向被保险人励彬支付了保险理赔款，依法取得了向被告王超锋追偿的权利，原告永安财产保险股份有限公司上海分公司据此要求被告王超锋支付理赔款，于法有据，本院予以支持。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付理赔款行为之效果表现为，原告永安财产保险股份有限公司上海分公司取得代位求偿权，同时励彬和王超锋之间借款合同项下的相应债权归于消灭。故原告永安财产保险股份有限公司上海分公司基于励彬的权益转让而要求被告王超锋继续按照借款合同约定的罚息利率赔偿经济损失缺乏依据，本院不予支持。本院认定被告王超锋应当按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率即年利率4.35%赔偿经济损失。根据我国民事诉讼法的规定，当事人享有答辩并针对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王超锋向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险金赔偿款326693.32元，于本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、被告王超锋向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付以未还保险金赔偿款为基数按年利率4.35%计算的自2017年5月31日起至实际履行之日止的利息损失，于本判决生效之日起十日内履行完毕； 三、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 本案案件受理费6200元，减半收取3100元，由被告王超锋负担，于本判决生效之日起十日内交纳至本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 员  朱 林 二〇一九年六月十一日 代书记员  章晨健