广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初43062号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市福田区益田路6003号荣超商务中心A栋05整层、06整层、11至14整层、23至26整层、35至38整层，统一社会信用代码914403004557663795。负责人：王业，行长。委托诉讼代理人：傅亿红，广东广和律师事务所律师。被告：深圳市生活无忧科技有限公司，住所地深圳市宝安区沙井街道壆岗村春园路11号整栋，统一社会信用代码914403003428824616。法定代表人：范益晔。被告：范益晔，男，1992年8月19日出生，汉族，住址广东省深圳市宝安区，被告：史晓红，女，1991年7月21日出生，汉族，住址山西省浑源县，上列原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行诉被告深圳市生活无忧科技有限公司、范益晔、史晓红金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年5月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人傅亿红到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2016年11月8日，原告与被告深圳市生活无忧科技有限公司、范益晔签订编号为2016-0175-871717的《云快贷借款合同》，并签订中国建设银行“云快贷”借款支用单，约定：原告向被告深圳市生活无忧科技有限公司、范益晔提供循环支用的借款额度3250000元用于生产经营，借款期限为36个月，额度有效至2019年11月8日，贷款利率为浮动利率，即LPR利率加325基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点）；被告深圳市生活无忧科技有限公司、范益晔以按月付息到期还本法归还贷款本息；若被告深圳市生活无忧科技有限公司、范益晔未按照合同约定逾期还款，罚息利率为本笔借款所执行贷款利率的水平上上浮50%确定。2016年11月8日，原告与被告范益晔签订《云快贷借款最高额抵押合同》，约定以被告范益晔名下位于广东省深圳市龙岗区平湖街道满庭芳4栋3单元810的房产对该笔贷款提供抵押担保；同时，该笔贷款发生在被告史晓红与被告范益晔夫妻关系存续期间，被告史晓红应对上述债务应承担连带清偿责任。合同生效后，原告根据合同约定及被告深圳市生活无忧科技有限公司、范益晔的申请，同意为借款人开立贷款账户，并允许借款人通过该账户自助支用借款，被告深圳市生活无忧科技有限公司、范益晔于2017年12月4日支用3250000元的贷款。然被告深圳市生活无忧科技有限公司、范益晔于2018年6月4日开始未按合同约定履行还款义务，截至2018年10月10日，已经拖欠原告贷款本息5期，根据借款合同约定，被告深圳市生活无忧科技有限公司、范益晔已构成违约。原告遂诉至法院，请求判令：1、宣布原告与被告深圳市生活无忧科技有限公司、范益晔于2016年11月8签订的《云快贷借款合同》以及2017年12月1日签订的中国建设银行“云快贷”借款支用单项下的贷款立即到期；2、被告深圳市生活无忧科技有限公司、范益晔偿还原告贷款本金3250000元及其实际付清款项之日的利息、罚息及复利（暂计至2018年10月10日，利息为105238.34元、罚息及复利为2090.43元，之后利息、罚息及复利按合同约定及中国人民银行之规定计至实际还清之日止）；3、处置被告范益晔的抵押房产[广东省深圳市龙岗区平湖街道满庭芳4栋3单元810（粤2016深圳市不动产权第0207179号）]享有抵押权，所得价款在其抵押范围内优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足的部分由被告深圳市生活无忧科技有限公司、范益晔继续清偿；4、被告史晓红对被告深圳市生活无忧科技有限公司、范益晔的债务承担连带清偿责任；5、三被告承担本案诉讼费用及其他相关费用。三被告在举证期间内未向本院提交证据材料及答辩意见，开庭时未到庭。经审理查明，原告所述有关贷款、抵押事宜，有《云快贷借款合同》、借款支用单、变更确认单及变更后借款支用单、对公活期存款交易明细报表、结婚证、贷款账户基本信息及欠款明细、《云快贷借款最高额抵押合同》、房地产证及不动产登记证明等以及本案开庭笔录为证，本院予以确认。另，原告还提交了签订时间为2017年11月10日的借款支用单及抵押云贷申请变更确认单、结婚证复印件。其中借款支用单载明贷款额度为3250000元，借款期限为23个月，即2017年12月4日至2019年11月4日，贷款实行浮动利率，即LPR利率加325基点，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；还款方式为按月付息到期还本法；借款人同意并承诺按照以上约定及已签订的2016-0175-871717的《云快贷借款合同》履行义务。抵押云贷申请变更确认单上载明的抵押房产信息与《云快贷借款最高额抵押合同》载明的房产信息一致；被告史晓红在借款人配偶声明中签名，确认本人作为借款人范益晔的配偶，确认夫妻未对婚后财产约定归各自所有，借款人在借款合同项下所负债务为夫妻共同债务，本人愿意与借款人共同承担连带清偿责任。原告主张，被告深圳市生活无忧科技公司、范益晔在签订借款支用单后并未实际支用该款项，于2017年11月10日签订了支用单及抵押变更确认单。结婚证载明被告史晓红、范益晔于2015年7月9日登记结婚。2017年12月4日，原告向被告深圳市生活无忧科技有限公司、范益晔指定账户发放了贷款3250000元，两被告未按期还款，截至2018年10月10日，两被告拖欠利息为105238.34元、罚息为2090.43元。涉案《云快贷借款合同》还约定：甲方发生不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形的，乙方有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用，有权对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被依法宣布全部或部分到期的借款本金和利息）自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。“云快贷”借款支用单约定，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。涉案《云快贷借款最高额抵押合同》约定：抵押债权确定期间为主合同约定的借款额度有效期间；担保范围包括被告深圳市生活无忧科技有限公司、范益晔支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金及其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押项下担保责任的最高限额为3250000元。双方当事人于2016年11月11日办理了最高额抵押登记。再查，原告所提交的对账单、贷款账户基本信息中载明的“罚息”项，实际包含了罚息及复利。本院认为，涉案《云快贷借款合同》、两份“云快贷”借款支用单、《云快贷借款最高额抵押合同》、抵押云贷申请变更确认单均系缔约当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应遵照执行。上述合同签订后，原告已依约向被告深圳市生活无忧科技有限公司、范益晔发放了贷款，两被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任。原告起诉时贷款本金并未到期，因借款人违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求两被告偿还全部本金及相应的利息、罚息、复利。原告起诉时借款人未产生罚息，原告要求两被告偿还尚欠的贷款本金3250000元及利息105238.34元、复利2090.43元（上述未还的本金及利息、复利暂计至2018年10月10日），合法有据，本院予以支持；之后的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行有关规定计至贷款实际清偿之日止。涉案抵押物已办理了抵押登记，原告对该抵押房产享有抵押权；涉案抵押合同约定最高额抵押担保责任的最高限额为3250000元，故原告就被告深圳市生活无忧科技有限公司、范益晔所负债务在最高额3250000元限额内对依法处分该抵押房产所得价款优先受偿；超出3250000元限额的债务，原告要求对抵押房产依法处分所得价款享有优先受偿权的，无事实根据和法律依据，本院不予支持。被告史晓红在抵押云贷变更申请确认单借款人配偶声明中确认涉案债务为夫妻共同债务，愿意与借款人共同承担连带清偿责任；原告要求被告史晓红对被告范益晔的涉案债务承担连带清偿责任，本院予以支持。三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳市生活无忧科技有限公司、范益晔应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还贷款本金3250000元、利息105238.34元、复利2090.43元（上述未还的本金及利息、复利暂计至2018年10月10日，之后的利息、罚息、复利应按合同约定及中国人民银行的有关规定计至被告实际履行之日止）；二、被告史晓红对上述判项一确定的被告范益晔的债务承担连带清偿责任；三、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行对被告范益晔名下位于广东省深圳市龙岗区平湖街道满庭芳4栋3单元810房产[粤（2016）深圳市不动产权第0207179号]享有抵押权，就上述判项一确定的被告深圳市生活无忧科技有限公司、范益晔所负债务，在最高额3250000元限额内，原告有权就依法处分该抵押房产所得之价款优先受偿；四、驳回中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费33659元、保全费5000元，由三被告负担（均已由原告预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  江红虹人民陪审员  景志平人民陪审员  侯 昆二〇一九年六月六日书 记 员  王妤琪