黑龙江省牡丹江市东安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黑1002民初648号 原告：中国银行股份有限公司牡丹江分行，住所地黑龙江省牡丹江市东安区太平路**。 负责人：周立群，该行行长。 委托诉讼代理人：姜锡东，黑龙江晟博律师事务所律师。 被告：刘本军，男，1973年4月6日出生，汉族，住黑龙江省海伦市东林乡富兴村****。 原告中国银行股份有限公司牡丹江分行（以下简称中行牡分行）与被告刘本军借款合同纠纷一案，本院于2019年5月5日立案后，依法适用普通程序，于2019年5月28日和2019年6月12日公开开庭进行了审理。原告中行牡分行的委托诉讼代理人姜锡东到庭参加诉讼。被告刘本军经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告中行牡分行向本院提出诉讼请求：1.解除中行牡分行与被告刘本军签订的2017年牡东三（房借2）字0041号《个人二手住房贷款合同》；2.刘本军偿还中行牡分行借款本金172446.03元，支付截止至2019年1月10日利息9550.12元、本金罚息296.43元、利息罚息384.65元，本息合计182677.23元，并支付自2019年1月11日起至借款本息还清时止的利息；3.刘本军如不能偿还上述借款本息，请求依法对抵押物进行折价或拍卖、变卖，所得价款中行牡分行优先受偿；4.刘本军承担律师费12787.41元；5.刘本军承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年7月24日刘本军与中行牡分行签订了2017年牡东三（房借2）字0041号《个人二手住房贷款合同》，双方约定刘本军向中行牡分行借款175000元，借款期限18年，借款用于购买位于牡丹江市东安区林机小区2栋4单元705室、建筑面积47.79平方米二手住房一套，借款利率按照中国银行同期贷款利率计算利息，等额本息、按月还款，逾期罚息利率为合同约定利率的基础上加收50％罚息和复利的计算方式，并约定如刘本军违约逾期还款，中行牡分行可以提前终止或解除合同，并由刘本军支付全部剩余借款本息以及实现债权的费用（包括律师费）。中行牡分行按照合同约定于2017年8月2日将刘本军申请的贷款175000元汇至售房方刘蔚账户，刘本军用所购买的房屋作为上述借款本息的抵押担保，并办理了抵押权登记，登记的抵押权利人为中行牡分行。截止到2019年1月10日刘本军已偿还借款本息4986.11元（其中已还借款本金2553.97元、利息2429.68元、本金罚息1.12元、利息罚息1.34元），尚欠借款本息182677.23元。 被告刘本军经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。 原告中行牡分行围绕诉讼请求依法提交了证据。对中行牡分行所举的证据，本院认定如下： 证据一，编号2017年牡东三（房借2）字0041号《个人二手住房贷款合同》一份（共17页）、中国银行牡丹江分行借款借据一份、不动产登记证明一份。意在证明：2017年7月24日，原、被告双方签订了个人二手住房借款合同，约定被告刘本军向原告中行牡分行借款175000元用于购买牡丹江市东安区林机小区2栋4单元705室、建筑面积47.79平方米二手住房一套，借款期限18年，合同约定所借款项利率按照中国银行同期借款利率计算利息，等额本息、按月还款，同时约定逾期罚息利率为合同约定利率的基础上加收50%，以及利息罚息的计算方式，并约定如刘本军违约逾期还款，中行牡分行可提前终止或解除合同，并由刘本军全部支付剩余借款本息以及实现债权的费用（包括律师费）。按照合同约定，刘本军用所购买的房屋作为上述借款本息的抵押担保，于2017年7月25日办理了不动产抵押权登记，抵押权利人为中行牡分行。中行牡分行于2017年8月2日依约定将上述借款175000元发放到刘本军指定账户，中行牡分行已完成合同义务。 被告刘本军未到庭，亦未发表质证意见。 本院认为，此组证据系合法有效的书证，能够证实被告刘本军向原告中行牡分行借款175000元，借款期限是2017年8月2日起至2035年8月2日止，利息按中国银行同期贷款利率计算，逾期罚息按照中国银行同期贷款利率基础上加收50%计算，刘本军用所购买的房屋作为上述借款本息的抵押担保，于2017年7月25日办理了不动产抵押权登记，本院对此组证据予以采信。 证据二，原告中行牡分行电脑系统生成贷款已还明细清单一份、逾期未还款查询单一份。意在证明：被告刘本军借款后只偿还了借款本金2553.97元、借款利息2429.68元、本金罚息1.12元、利息罚息1.34元，现刘本军已逾期未偿还多期，截止至2019年1月10日欠中行牡分行借款本金172446.03元、利息9550.12元、本金罚息296.43元、利息罚息384.65元，共计182677.23元。 被告刘本军未到庭，亦未发表质证意见。 本院认为，此组证据系合法有效的书证，能够证实被告刘本军仅偿还部分借款本息，尚欠原告中行牡分行借款本金172446.03元、利息9550.12元、本金罚息296.43元、利息罚息384.65元，共计182677.23元，本院对此组证据予以采信。 证据三，委托代理合同、增值税发票各一份。意在证明：因被告刘本军违约，原告中行牡分行委托黑龙江晟博律师事务所姜锡东律师作为本案的委托诉讼代理人参加诉讼，向其支付代理费12787.41元，依合同约定，该笔费用应由刘本军承担。 被告刘本军未到庭，亦未发表质证意见。 本院认为，此组证据系合法有效的书证，能够证实原告中行牡分行为本案诉讼支付律师费12787.41元，本院对此组证据予以采信。 证据四，个人二手房贷款申请表共二页。意在证明：被告刘本军在申请贷款时，与原告中行牡分行约定了送达地址，确定向其所写明的送达地址邮寄法律文书即视为向其送达。 被告刘本军未到庭，亦未发表质证意见。 本院认为，此份证据系合法有效的书证，能够证实原、被告双方约定了明确的送达地址，本院对此份证据予以采信。 证据五，牡丹江市不动产登记中心出具的证明一份。意在证明：黑（2017）牡丹江市不动产证明第0017095号所对应的房屋即坐落于牡丹江市东安区清福三期46号楼4单元705室与2017年牡东三（房借2）字0041号《个人二手住房贷款合同》中的抵押物即所在地为牡丹江市东安区林机小区2栋4单元705室为同一房屋。 被告刘本军未到庭，亦未发表质证意见。 本院认为，此份证据系合法有效的书证，能够证实黑（2017）牡丹江市不动产证明第0017095号所对应的坐落于牡丹江市东安区清福三期46号楼4单元705室房屋，与2017年牡东三（房借2）字0041号《个人二手住房贷款合同》中抵押物即所在地为牡丹江市东安区林机小区2栋4单元705室为同一房屋，本院对此份证据予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年7月24日，原告中行牡分行与被告刘本军签订编号为2017年牡东三（房借2）字0041号《个人二手住房贷款合同》一份。合同第六条约定：“……1、借款人可选择以下方式中的一种进行还款：等额本息还款……5、本合同签订日利率与本合同项下贷款实际执行利率不同的，以实际执行利率计算的还款金额为准……”。第十一条约定：“下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：特别签订条款，附件二：个人二手住房贷款合同通用条款。本合同当事方确认：本合同当事方在本合同上的签字或盖章即视为对本合同附件的确认。除贷款人要求外，无需另行在《附件一：特别签订条款》，《附件二：个人二手住房贷款合同通用条款》上签字或盖章。”第十三条约定：“凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意采用以下方式解决：依法向借款人具体办理本合同项下贷款手续的贷款人所在地有管辖权的人民法院起诉。”《附件一：特别签订条款》约定，贷款金额175000元，贷款期限216个月，贷款期限自2017年7月24日起至2035年7月24日止，若该贷款期限与借款借据上填写不一致，则以借款借据中借款期限填写为准。贷款利率定价方式为浮动利率，是中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，每12个月为一个浮动周期，按月付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50%，贷款发放至刘本军指定的刘蔚账户内，还款方式为等额本息、按月还款。刘本军以本合同项下贷款购买房屋为坐落于牡丹江市东安区林机小区2栋4单元705室，产籍号375-500-1/1-2-040705号、建筑面积47.79平方米的房屋，并以该房屋向中行牡分行提供抵押担保。《附件二：个人二手住房贷款合同通用条款》第三条约定：“1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（6）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损害，包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权……”。第五条约定：“……2、本合同载明的借款人住址、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。” 另查，2017年7月25日，被告刘本军以其借款购买的，坐落于牡丹江市东安区、产籍号375-500-1/**、建筑面积47.79平方米房屋在牡丹江市国土资源局办理了抵押登记，不动产登记证号为黑（2017）牡丹江市不动产证明第0017095号，权利人为中国银行股份有限公司牡丹江分行，义务人为刘本军，抵押方式为一般抵押，被担保债权数额175000元。 再查，2017年8月2日，原告中行牡分行按合同约定为被告刘本军实际发放借款175000元，刘本军在借款借据借款人处签字并捺印予以确认。该借款借据记载借款期限为2017年8月2日起至2035年8月2日止，借款金额为175000元，借款月利率4.083‰。借款后，刘本军已偿还借款本金2553.97元、利息2429.68元、本金罚息1.12元、利息罚息1.34元，尚欠借款本金172446.03元、利息9550.12元、本金罚息296.43元、利息罚息384.65元。 又查，2018年9月6日，原告中行牡分行与黑龙江晟博律师事务所签订《委托代理合同》，约定黑龙江晟博律师事务所指派姜锡东律师作为中行牡分行的委托诉讼代理人，中行牡分行就本案支付律师费12787.41元。 本院认为，原告中行牡分行向本院提起诉讼，要求被告刘本军偿还借款本金172446.03元，支付利息9550.12元、本金罚息296.43元、利息罚息384.65元，本案案由应为借款合同纠纷。 关于原告中行牡分行要求解除借款合同的诉讼请求，本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”本案中，被告刘本军未按合同约定偿还借款，以自己的行为表明不履行主要债务，致使合同目的不能实现，且原、被告在《个人二手住房贷款合同》中约定，刘本军未按期归还贷款本息或应支付的其他费用时，中行牡分行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并终止或解除本合同，故中行牡分行要求解除借款合同的诉讼请求符合法律规定和双方合同约定，本院予以支持。 关于原告中行牡分行要求被告刘本军偿还借款本金172446.03元的诉讼请求，本院认为，刘本军与中行牡分行签订了《个人二手住房贷款合同》，该借款合同是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中行牡分行按约定向刘本军发放借款175000元，刘本军偿还了借款本金2553.97元，尚欠借款本金172446.03元，刘本军应按约定履行还款义务，故中行牡分行要求刘本军偿还借款本金172446.03元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 关于原告中行牡分行要求被告刘本军支付截止到2019年1月10日止的利息9550.12元、本金罚息296.43元、利息罚息384.65元及支付自2019年1月11日起至借款本息还清时止的利息的诉讼请求，本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”。第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付利息”。本案中，虽然《个人二手住房贷款合同》中双方约定借款期限自2017年7月24日起至2035年7月24日止，但中行牡分行实际发放借款的时间为2017年8月2日，借款借据载明借款期限为2017年8月2日起至2035年8月2日止，双方约定如果合同中约定的借款期限与借款借据上填写的不一致，以借款借据为准，故本案借款期限为自2017年8月2日起至2035年8月2日止。双方约定借款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，还款方式为等额本息、按月还款，如未按约定偿还借款，按约定利率上浮50%计收罚息，按上述约定计算，截止到2019年1月10日刘本军尚欠利息9550.12元、本金罚息296.43元、利息罚息384.65元应予支付，并应支付自2019年1月11日起至借款本息还清时止的利息。 关于原告中行牡分行要求在被告刘本军不能履行偿还借款本息的义务时，中行牡分行有权对刘本军名下坐落于牡丹江市东安区、产籍号375-500-1/1-2-040705号、建筑面积47.79平方米房屋进行折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院认为，依据《中华人民共和国担保法》第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”本案中，刘本军向中行牡分行借款175000元，并以其购买的坐落于牡丹江市东安区、产籍号375-500-1/1-2-040705号、建筑面积47.79平方米房屋提供抵押担保，并办理了抵押权登记。中行牡分行主张如果刘本军不能按期偿还借款本息时，对抵押物进行折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求符合上述法律规定，本院予以支持。 关于原告中行牡分行要求被告刘本军支付律师费12787.41元的诉讼请求，本院认为，原、被告签订的《个人二手住房贷款合同》中约定，借款人违约时，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损害，包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。刘本军未按合同约定履行偿还借款的义务，系违约，应当支付律师费。故中行牡分行要求刘本军支付律师费12787.41元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司牡丹江分行与被告刘本军于2017年7月24日签订的编号为2017年牡东三（房借2）字0041号《个人二手住房贷款合同》； 二、被告刘本军于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司牡丹江分行借款本金172446.03元，支付截止至2019年1月10日的利息9550.12元、本金罚息296.43元、利息罚息384.65元，上述款项共计182677.23元，并按合同约定支付自2019年1月11日起至借款本息还清之日止的利息； 三、如果被告刘本军未偿还上述借款本息，原告中国银行股份有限公司牡丹江分行有权对抵押物即所有权人为刘本军，坐落在牡丹江市东，坐落在牡丹江市东安区、产籍号375-500-1/**9平方米的房屋进行折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告刘本军继续承担偿还责任； 四、被告刘本军于本判决生效后10日内给付原告中国银行股份有限公司牡丹江分行律师费12787.41元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4209元，由被告刘本军负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。 审 判 长  王竹青 审 判 员  刘欣欣 人民陪审员  王凤敏 二〇一九年六月十七日 法官 助理  赵 楠 书 记 员  徐 铭