广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初601号原告：中国农业银行股份有限公司广州华南支行，住所地：广州市番禺区南村镇汉溪大道东招商万博公馆**（招商城市主场**）104-114房、201-237房，3栋（招商城市主场3栋）201-211、216-217房。负责人：黄云峰，职务：行长。委托诉讼代理人：刘清，系广东慕城律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁绵，系广东慕城律师事务所律师实习律师。被告：吴国东，男，1968年8月20日出生，汉族，住广东省佛山市南海区，原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行诉被告吴国东金融借款合同纠纷一案,本院于2019年1月8日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行（以下简称农行华南支行）的委托诉讼代理人刘清到庭参加了诉讼。被告吴国东经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行华南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告清偿全部欠款本金144833元、利息65.84元、逾期还款违约金238.95元、手续费共784.97元（暂计至2018年12月10日，之后的利息按照日利率万分之五计算至实际清偿日止，之后的手续费按每个月395元计算至实际清偿之日止，2021年8月10日后不再产生手续费）；2、判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费等）。当庭变更诉讼请求如下：截止2019年6月20日的被告需要还的本金是142633元、违约金1820.75元、手续费2104.93元、利息1845.11元，共计人民币148404.79元，之后的利息和手续费按照上述计算标准计算。事实与理由：2018年7月20日，被告向原告提交金穗贷记卡申请表办理信用卡，并申请办理购车分期业务。后经过审核，原告与被告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》（以下简称“合同”），该合同约定：原告向被告提供借款158000元，被告的该笔借款用于购买凯迪拉克牌小型轿车；被告分36期还款，采用分期偿还的方式向银行支付，分期手续费金额为14220元。合同签订后，原告向被告发放购车消费所用的信用卡，卡号为62×××41，且依照合同约定向被告提供了购车透支消费服务。随后，被告自2018年12月起未按正常还款期限和方式还款，截止2018年12月10日，被告累计欠款人民币本金144833元、利息65.84元、逾期还款违约金238.95元、手续费共784.97元，共计人民币145922.76元（暂计至2018年12月10日，之后的利息按照日利率万分之五计算至实际清偿日止，之后的手续费按每个月395元计算至实际清偿之日止，2021年8月10日后不再产生手续费）。原告多次电话、上门催要该款项，但被告仍未及时偿还所欠款项。原告认为，原告与被告的合同关系依法成立且合法有效，是双方真实意愿的表达。依据合同第6.2条，被告应按时足额归还分期本金、支付分期手续费及其他相关利息等费用。同时依据合同第4.2条的约定，被告在贷记卡当期账单到期还款日前未全额归还账单列示的“本期全部应还款额”的，原告有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。根据合同第8.2（2）条的约定，被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中的一项，已构成违约；根据合同第8.3(1）条，被告出现本合同约定的违约事件时，原告有权分別或同时采取下列措施：若被告未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额。根据法律规定，特提起诉讼。被告吴国东没有应诉或答辩。原告农行华南支行围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》、“个人业务凭证”、“基本资料（账户级）”、交易明细表等证据原件。经审查，本院认定事实如下：1.原告中国农业银行广州华南支行于2018年1月16日登记成立，经营货币金融服务。2.2018年7月10日，被告吴国东向中国农业银行申领金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上填写并签名确认：已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。2018年7月20日，农行华南支行（作为：银行、贷款人）与被告吴国东（作为：持卡人、借款人）签订了编号为44270120180061276号的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》一份，主要约定如下：金穗信用卡专项商户分期业务是指银行对持卡人的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务；本合同分期资金用途为用于在商户广东粤凯汽车销售服务有限公司购买凯迪拉克牌汽车，价格为197800元；分期本金金额158000元；分期手续费率为9%；手续费金额为14220元；手续费偿还方式为分期偿还；分期期数为36期；持卡人使用信用卡卡号62×××41偿还分期资金等；每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；当期账单超额还款的，形成的溢缴款部分不自动偿还未到期的分期本金；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利以及其他相关费用任何一项，视为本合同项下违约；持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权的费用等；本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照金穗信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融惯例办理。以上是合同的主要内容。而《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的利息和收费为：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（指持卡人，下同）账户扣取，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方（指发卡银行，下同）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，甲方按月计收复利，特定产品计收单利；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。3.上述合同签订当天，农业银行广州华南支行向被告吴国东指定的商户支付158000元。根据原告提供的业务凭证所载：该分期业务的分期总本金为158000元、分期总手续费为14220元、期数为36期、手续费收取方式为分期收取、首期应还本金为4389元、首期应还手续费为395元。账单日是每月10号。4.吴国东在2018年12月出现逾期还款，2019年4月开始没有还款。截止至2019年6月20日，尚余总本金142633元未还、产生利息1845.11元未付、产生逾期还款违约金1820.75元、产生逾期手续费2104.93元。5.本案未产生财产保全费。本院认为，农行广州华南支行与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》，主体适格，意思表示真实，本院查明的合同内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。农行广州华南支行发放贷款后，被告未依约还款，已构成违约，并已达到了“提前收回分期资金”的约定条件。根据《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》以及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》的约定，截止至2019年6月20日，尚余本金142633元未还、产生利息1845.11元未付、产生逾期还款违约金1820.75元、产生逾期手续费2104.93元未付。因此，被告吴国东应向原告偿还欠款本金142633元、利息1845.11元、逾期还款违约金1820.75元、逾期手续费2104.93元，以及自2019年6月21日起计算至全部借款还清日止的利息及手续费（利息按日利率为万分之五计；手续费按每月395元计算，如超过2021年8月10日，则此后不再计算）。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告吴国东应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行清偿欠款本金142633元、利息1845.11元、逾期还款违约金1820.75元、逾期手续费2104.93元，以及自2019年6月21日起计算至全部借款还清日止的利息及手续费（利息按日利率万分之五计收；手续费按每月395元计算，如超过2021年8月10日，则此后不再计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3218元，由被告吴国东负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  黄伟洪人民陪审员  吴健周人民陪审员  何蕴华二〇一九年六月二十七日书 记 员  黄淑仪