广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0105民初1895号 原告：中国某银行股份有限公司南宁江南支行，住所地南宁市。 负责人：高某，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄某，广西某律师事务所律师。 委托诉讼代理人：崔某，广西某律师事务所律师。 被告：甘某1，男，1984年2月27日出生，壮族，住广西凭祥市。 被告：吴某，女，1984年2月18日出生，汉族，住广西防城港市防城区。 被告：农某，女，1960年6月13日出生，汉族，住广西凭祥市。 被告：甘某2，男，1959年2月2日出生，壮族，住广西凭祥市。 原告中国某银行股份有限公司南宁江南支行诉被告甘某1、被告吴某、被告农某、被告甘某2金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄某到庭参加诉讼。被告甘某1、被告吴某、被告农某、被告甘某2经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》（编号：45105201000005899）；2.被告甘某1、被告吴某、被告农某、被告甘某2共同偿还原告借款本金455163.36元；3.被告甘某1、被告吴某、被告农某、被告甘某2向原告支付利息（计算方法：截止2018年11月14日，利息3901.73元，之后以借款本金为基数，按合同约定计算至被告实际付清之日止）；4.原告对权属被告甘某1、被告吴某、被告农某、被告甘某2的位于南宁市西乡塘区北湖路20号云星城市春天5号楼A单元603号房，有权以该财产折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；5.本案的诉讼费用由被告负担。 被告甘某1、被告吴某、被告农某、被告甘某2未作答辩。 本案相关事实如下： 一、贷款人：原告。 二、借款人：被告甘某1、被告吴某、被告农某、被告甘某2。 三、借款合同签订时间及编号：2010年2月11日，编号为45105201000005899。 四、借款本金及期限：549000元，从2010年2月11日起至2040年2月10日止。 五、借款利率、罚息、复利：浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%基础上下浮30%，执行年利率4.158%；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借期内的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 六、还款方式：等额本息还款。 七、违约责任的约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。 八、履行出借时间及方式、金额：2010年2月11日将借款549000元划入被告甘某1指定的收款账号。 九、还款情况：四被告自2011年3月起陆续逾期还款。从2018年10月9日起未再还款。截止2018年11月14日，尚欠借款本金455163.36元、利息3880.24元、利息产生的复利7.70元、罚息13.79元。 十、担保情况：被告甘某1、被告吴某、被告农某、被告甘某2以其所购南宁市云星城市春天5号楼A单元603号房作为抵押物，于2015年1月15日办理了邕房他证字第××号房屋他项权登记，房屋他项权利人为原告。抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。 十一、其他必要情况：被告甘某1与被告吴某于2009年10月26日登记结婚。被告甘某2与被告农某于1982年11月14日登记结婚。2015年11月14日，被告吴某作为配偶、共有人，被告甘某2、被告农某作为共有人在《个人借款业务申请表》上签字。 本案裁判意见如下： 原告依约履行了发放贷款的义务，四被告从2011年3月起持续逾期还款，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。诉讼过程中，原告明确要求解除合同的依据是合同第12.2条约定。本院认为，合同第12.2条约定的是提前收回贷款的约定，是合同加速履行，不属于约定解除权的条款。原告据此要求解除合同，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。四被告从2018年10月9日后不再还款，合同约定的提前收回贷款的条件已成就，原告要求偿还尚欠借款本金、利息（含罚息和复利）符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告甘某1、被告吴某、被告农某、被告甘某2以其名下的房屋提供抵押担保，并依法办理抵押登记，故原告依法对抵押物享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告甘某1、被告吴某、被告农某、被告甘某2归还原告中国某银行股份有限公司南宁江南支行借款本金455163.36元； 二、被告甘某1、被告吴某、被告农某、被告甘某2支付原告中国某银行股份有限公司南宁江南支行利息（利息含罚息、复利，计算方法：截止2018年11月14日为3901.73元；从2018年11月15日起至实际付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按本案《个人购房担保借款合同》约定利率分段计付）； 三、为实现上述债权，原告中国某银行股份有限公司南宁江南支行有权以登记于被告甘某1、被告吴某、被告农某、被告甘某2名下的抵押物（即位于南宁市云星城市春天5号楼A单元603号房）折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿； 四、驳回原告中国某银行股份有限公司南宁江南支行提出的其他诉讼请求。 案件受理费4093元（已减半收取），由被告甘某1、被告吴某、被告农某、被告甘某2负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  刘媛媛 二〇一九年六月十日 书记员  杨清评 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。