江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0213民初880号原告：徐婷，女，汉族。委托诉讼代理人：金烨，江苏瑞莱律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司，住所地无锡市崇宁路******。负责人：范帆，该公司总经理。委托诉讼代理人：王春潇，男，该公司工作人员。原告徐婷与被告中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司(以下简称保险公司)财产保险合同纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用简易程序，于2019年3月20日、6月18日公开开庭进行了审理。原告徐婷（未参加第二次庭审）及其委托诉讼代理人金烨，被告保险公司的委托诉讼代理人王春潇均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。徐婷向本院提出诉讼请求：要求保险公司立即赔偿车辆损失险保险金252960元，并支付评估费12000元。事实和理由：2017年6月27日，陈志军为属其所有的苏Ｂ×××**号车辆向保险公司投保了机动车损失保险（以下简称车损险，保险金额469208元）、不计免赔率（含车损险）等险种。同年10月19日，陈志军驾驶保险车辆碰撞路中绿化隔离栏，致使保险车辆损坏，陈志军受伤。交警部门认定陈志军负事故的全部责任。2018年8月27日，徐婷与陈志军签订《车辆转让合同书》及《补充协议》，约定陈志军将保险车辆转让给徐婷，并将本案所涉保险金请求权转让给徐婷。后徐婷委托江苏宁价保险公估有限公司无锡分公司（以下简称宁价公司）对保险车辆的损失进行定损，结论为保险车辆的损失为252960元，徐婷支付评估费12000元。保险公司辩称，1、对其与陈志军存在保险合同关系、保险车辆发生保险事故均无异议。陈志军未经保险公司同意将本案所涉保险金请求权转让给徐婷，该转让行为应属无效，徐婷无权向保险公司主张车损险保险金。2、陈志军在事故发生后离开现场，符合商业保险示范条款第8条约定的“在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”，保险公司可予免赔。3、徐婷单方委托宁价公司对保险车辆的车损进行定损，其对宁价公司出具的定损结论不予确认，要求对保险车辆的损失重新进行司法鉴定；对徐婷主张的评估费不予承担。要求驳回徐婷的诉讼请求。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月27日，陈志军为属其所有的苏Ｂ×××**号车辆向保险公司投保了车损险（保险金额469208元）、不计免赔率（含车损险）等险种，保险期限为2017年6月28日至2018年6月27日。机动车综合商业保险示范条款载明：第一章机动车损失保险保险责任，第六条，在保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞等原因造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。第八条（加深加粗），在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或麻醉药品。无锡市公安局交通警察支队南长大队（以下简称）出具的道路交通事故认定书载明，道路交通事故发生经过：2017年10月19日2时55分许，陈志军驾驶号牌号码为苏Ｂ×××**小型轿车沿太湖大道由西往东行驶至兴竹立交西侧时，车辆碰撞路中绿化隔离栏，造成陈志军受伤，陈所驾轿车及太湖隧道采光桶损坏的交通事故。事发后陈志军未报警，离开现场到医院就医，于当天下午经电话通知后到接受调查。事故形成原因的分析：陈志军驾驶机动车在道路行驶时对路面情况注意不够，未确保安全，其违法行为是造成事故的直接原因。认定陈志军负事故的全部责任。陈志军于2017年10月19日15时41分许向保险公司报案，保险公司对保险车辆进行了勘验。次日保险公司对陈志军所作事故询问笔录（由陈志军自行填写）载明，2017年10月18日晚17：10分左右，我开苏Ｂ×××**从硕放出发准备去羊腰湾美高美KTV旁的一家安徽饭店吃饭，当时车上坐了三个朋友（吴安安、王挺、赵威）。吃完饭20：00左右，我开车带2个朋友到永乐路盛世铭豪KTV唱歌唱到19日凌晨1点多，我开车带朋友去南长街晓峰饭店吃夜宵，8、9个人一起吃到2点半左右，我和吴安安先出发准备回硕放。从18日晚饭到KTV再到吃夜宵，直到发生事故，我始终没喝酒。2017年10月19日凌晨3：00左右，我驾驶车辆沿太湖大道往东行驶过了塘南路口大约200米，车速每小时80公里左右，由于疲劳驾驶，不慎向左偏移撞到中央绿化带，致使车头左前受损，气囊打开，我在本次事故中负全责。出险时，车上有我和吴安安（135××××）2人，我没系安全带，吴安安系了安全带，两人都受了伤。出险后，我感到全身疼痛、头晕，左手受伤流血，我的眼镜和一台1**开头的手机没找到，就拿着186的手机和吴安安走到对面马路打出租车去医院。因为没有报警意识，所以当时没有报警。上出租车后，出租车驾驶员推荐去九院检查，就去了九院，我在出租车上用186的手机联系了自己厂里的厂长杨金龙（132××××），吴安安也联系了他的一个朋友和杨金龙一起赶到九院，到医院后手机就没电了。我在九院挂号检查打了破伤风，挂了水，直到早上7：50，8点多我自己打车到百佳医院找我老婆，在百佳医院睡觉，手机充电，睡到中午11点多感觉还不舒服，就再打车从百佳医院去九院检查拍片，我叫吴安安到九院陪我。下午3点多，我想起要报保险公司，就让吴安安代我于下午15点40左右向保险公司报案后大约半小时，交警就打电话给吴安安找到我，我于当日下午17点左右赶到交警队配合处理，检测酒精浓度为零。出险后，我的身份证、驾驶证、行驶证、钱包、眼镜、135开头的手机都留在车内。诉讼中保险公司向本院提供机动车辆估损单，载明：被保险人陈志军，车牌号苏Ｂ×××**，估损日期2018年6月14日，换件金额308436.50元，辅材金额700元，维修工时15300元，修理费总金额（含税）20.4万元（包干维修价格）。保险公司称包干维修价格即系与车辆修理厂协商一致的维修价格，修理厂可以将保险车辆修复原样的价格。保险公司未提供已将该定损金额告知陈志军的相关依据。2018年8月27日，陈志军与徐婷签订车辆转让合同书，约定陈志军将保险车辆转让给徐婷，转让价为32.5万元。同日，双方签订补充协议，载明：本人陈志军于2018年8月27日转让一部宝马车苏Ｂ×××**给徐婷，该车现为损坏状态，车子的事故发生时间在有效保险期内，现本人陈志军因有事不在当地无法办理理赔事故，与徐婷协商沟通后，连车与保险权益均转让给她，本人配合徐婷车辆定损事宜。上述合同签订后，徐婷向陈志军支付32.5万元，该车未办理转让登记手续。2018年10月，徐婷委托的宁价公司对保险车辆的损失进行鉴定后出具的鉴定结论书载明，结论为委托标的车辆、物损修复价格共计252960元。徐婷支付鉴定费1.2万元，该车已修复完毕。此后，徐婷又将该车转让给刘配成，转让价格为28万元，并办理了转让登记手续。诉讼中，本院向无锡市第九人民医院（以下简称无锡九院）调取的门诊病人查询、收据查询、收据明细载明：陈志军于2017年10月19日04：12：18至无锡九院挂手外科急诊，于当日04：33、13：03、16：26分别缴费141.3元、270.71元、230元进行了检疗。另查明，本院于2019年1月15日受理（2019）苏0213民初717号中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司诉陈志军、保险公司保险人代位求偿权纠纷一案（以下简称717号案件），陈志军在该案庭审中陈述，2017年10月18日下午，我和朋友从硕放厂里去市里办事情，办完事情后我请客请五六个男的一起去新区宝龙对面的一个小饭店吃饭，大概从六点吃到八点，所有人都没有喝酒，吃晚饭时吴安安没来，吴安安是唱歌和吃夜宵时在的。吃完后，五六个人开了四辆车到盛世名豪3店唱歌，我开车车上带了一个人。到停车场后，我就打电话给盛世名豪3店的营销让他帮我把朋友安排好，我到停车场附近超市买了烟酒放回车辆后备箱准备送人用，再跟我老婆视频了20几分钟。9点出头我去包间，到包间的时候吴安安还没有来，包间里十来个人大家边喝酒边唱边聊，我大概四个朋友和推销酒的喝了酒，但是都没有喝多，我没有喝酒并负责买单五六千，其中包括小费。唱歌唱到12点半左右，因为第二天要上班就结束了。在KTV买单后，我提议肚子饿了去附近找个饭店吃点夜宵，然后我就开车带了几个人去离停车场1公里的小饭店吃宵夜，小饭店的名字记不清了。因为我后备箱买的烟酒是送给这几个朋友的，所以就把车开过去了，夜宵是我请客安排的，一起吃的连我在内一共6个男的，1个女的。之后因为我老婆打电话催我回去，2点多吴安安买完单，大概2点半我就开车和他一起先离开了吃夜宵的饭店，吴安安和我都是住在硕放的同一个小区。我开着导航开车，吴安安坐在副驾驶，他喝了一点酒大概睡着了。快到口时，我有点犯困就撞到了路边的绿化带。后来知道轮胎的正驾驶位的左前轮撞到路牙飞走了，我的车是宝马5系GT，当时撞了以后安全气囊全部打开了，方向盘的安全气囊打开后打到脸上，脸被正面和左侧面的气囊撞了，脸上摸上去全是血，眼镜飞了，胸口被方向盘磕到了，很痛，手面和手臂上全部是玻璃渣，脸上也有玻璃渣，受伤的部位都是在左侧。吴安安的头撞到了挡风玻璃上，玻璃碎了头没有碎，看不出外伤。撞完后可能是安全气囊打开的缘故车里都是烟雾，我和吴安安左脸撞的撞完后我全身都是血，导航的手机在汽车上，眼镜不见了。我推开车门爬了出来，吴安安是走出来的，吴安安就跑过来问我人怎么样，我说脑袋疼、胸口疼，他也说胸口疼。当时，车子占了最左边第一车道，手机在口袋里，车钥匙挂在腰上随身带着。我们走到对面马路拦出租车去医院，吴安安说先去看骨科，我们问出租车司机去哪个医院比较好，司机说看骨科去九院，我们就打车到九院挂了外科急诊，到医院时大概是凌晨4点左右。医生给我先清理伤口，把玻璃渣挑出来后包扎，差不多看了一个多小时，那时我到垃圾桶旁边吐了一下。我跟医生说我胸口疼，医生说要等第二天早上拍片，就先配了药躺在急诊室的病床上挂水。事故发生到医院期间，因为状态不好我没有打过电话，到了医院吴安安帮我挂号后就在外面打电话，等到我包扎好伤口去挂水时他跟我说已经打电话给我厂长来照顾我，他自己有事先走。我挂水的时候睡着了，醒来时大概7点，厂长已经在了。7点醒来挂完水被急诊室赶出来，厂长搀着我去注射大厅休息了一会。因为我老婆当时住在佳医院待产，我就让厂长陪我去百佳医院看老婆，我们就打车去了。到百佳医院后，我和老婆解释了一下，换了衣服，看时间还早就在我老婆的病房里睡了20分钟，病房里有三张床，除了我老婆外还有个陪护。我大概是8点左右离开百佳医院打车去九院的，途中还去了九院附近大概一两公里的眼镜店配了一副眼镜，不到9点回到了九院。回到九院后，厂长帮我挂外科门诊，医生给我开了挂水的单子。我挂水挂到一半，感觉人不舒服，我们就拿着盐水瓶去门诊找医生说我头部不舒服，医生说先拍片看看。那瓶水挂完后我就去拍了片，一共拍了三次片。前面拍的片子医生看后说没什么大问题，我跟医生说昨天晚上吐了，医生说再补充拍个片，这都是中午前。中午12点左右吴安安来了以后给我在医院超市买了点吃的，当时水已经全部挂完，就等再拍个片。我在挂水大厅躺着睡觉，中间有几个朋友来看望我，看完就走了。下午大概是1点或者是1点半医院一上班就拍片，拍完片拿给医生看，医生说没什么大问题再观察观察，让我在大厅先躺着看看有什么别的症状。这时我有个上海的朋友正好在无锡，就来看我，朋友和我说赶紧报警，大概是下午2、3点我就让吴安安报警，我肯定没有打电话向保险公司报案，警官通知我们半个小时一定要到南长大队。一到南长大队警官就给我做了酒精检测，当时检测酒精浓度为零。导航的手机是有电的，放口袋的手机早上7点醒了就没电了，直到下午到交警队交警帮我充的电，还给手机发送了验证码调取了我的通话记录。当时，交警让我把手机放在桌面上不要去动，给我做笔录。交警把我和吴安安分开同时做的笔录，后来交警就去查监控记录了。在717号案件中，保险公司为证明陈志军投保时，保险公司已就保险条款中的免责条款向陈志军做出明确说明，提供投保单1份。陈志军申请对该投保单投保人声明栏“陈志军”签名字样作笔迹鉴定。本院委托无锡江南司法鉴定所出具的司法鉴定意见书载明：检材投保人签章处签名“陈志军”笔迹不是陈志军本人书写。经质证，徐婷、保险公司对该鉴定意见均无异议。上述事实，有保单抄件、机动车综合商业保险条款、道路交通事故认定书、行驶证、机动车登记证书、事故询问笔录、车辆转让合同书、补充协议、车辆物损失价格鉴定结论书、评估费发票、修理费发票、机动车辆估损单、717号案件庭审笔录、司法鉴定意见书、门诊病人查询、收据明细、收据查询等证据及当事人陈述在卷佐证。本院认为，陈志军将本案所涉保险车辆转让给徐婷，并将本次事故相对应的全部保险金请求权转让给徐婷，并未违反法律禁止性的规定，该转让行为合法有效，徐婷有权向保险公司主张车损险保险金。但陈志军在事故发生后离开现场，虽然事故发生后陈志军因受伤而至医院就诊，但其在就诊后，在可以报警的情况下，既未报警，也未通知保险公司。其虽将肇事车辆留在事故现场，未破坏事故现场，但逃避了对其在事发当时生理状态的检测，导致无法确定其在事发当时是否存在“饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或麻醉药品”等情形。据此，保险公司可免赔保险金。具体理由如下：首先本案保险公司提供的投保单虽经鉴定并非陈志军本人签名，但“饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或麻醉药品”系保险合同约定的保险公司免责情形，且经保险公司提示生效，保险公司无需进一步履行明确说明义务。“饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或麻醉药品”情形违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第二款的情形，其危害性为社会公众所熟知，无需进一步明确说明，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条的规定，“保险人将法律、行政法规中禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”因此，车损险保险条款将“饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或麻醉药品”列入保险公司免责情形，并通过对前述免责条款字体加深加粗向陈志军提示后，前述免责条款即生效，保险公司无需进一步明确说明。其次，陈志军未及时通知保险公司导致无法确定陈志军在事发当时是否存在酒后驾车等情形的，保险公司对车损险保险金，可按酒后驾车等的情形予以免赔。根据《中华人民共和国保险法》第二十一条的规定，“投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当知道保险事故发生的除外。”本案中，陈志军虽在事故中受伤，但其在事故发生后可以报警，或要求其朋友吴安安帮其报警或通知保险公司，但其事发后与吴安安离开事故现场。其到无锡九院就诊后，自认在上午七点多离开无锡九院至百佳医院看望待产的妻子，并在上午8点多离开百佳医院回无锡九院，途中其至无锡的眼镜店配了眼镜，在此期间其能够报警，但其仍未及时报警或通知保险公司，上述行为客观上造成了对其在事发当时生理状态无法检测的后果，且其在事发前请客吃晚饭，饭后再请客去KTV唱歌喝酒，后又请客去吃夜宵。虽然陈志军否认其喝酒，但因其未及时报警，也未及时通知保险公司，致使保险公司无法确定其在事发当时是否存在酒后驾车等情形。据此，对徐婷主张的车损险保险金，可按陈志军酒后驾车等情形免赔。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第二十一条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条之规定，判决如下：驳回徐婷的诉讼请求。案件受理费5274元减半收取为2637元，由徐婷负担（已交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 员 徐晓芳二〇一九年六月十二日法官助理 陈 青书 记 员 宋赟琰本案援引法律条款《中华人民共和国保险法》：第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》：第十条保险人将法律、行政法规中禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。