天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初587号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层，4号楼1层，5号楼第3层、10至23层，地下一层局部，统一社会信用代码911200007182722249。负责人：毛国英，行长。委托诉讼代理人：贺乐，天津文诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：李晨，天津文诺律师事务所律师。被告：孙娜。委托诉讼代理人：王凤玲，山东志城律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁学武，山东志城律师事务所律师。被告：王恩泽。委托诉讼代理人：王凤玲，山东志城律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁学武，山东志城律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司天津分行与被告孙娜、王恩泽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人贺乐，被告孙娜、王恩泽委托诉讼代理人丁学武到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令被告孙娜、王恩泽返还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金395513.94元，截至2018年9月13日利息12573.12元、罚息578.86元、复息264.32元及自2018年9月14日起至被告孙娜实际给付之日的利息、罚息、复息（按《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》约定的标准计付）；2、请求判令被告孙娜、王恩泽到期未履行上述还款义务，原告招商银行股份有限公司天津分行作为抵押权人，对被告孙娜名下的抵押物（坐落于天津市南开区的房屋）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；3、本案诉讼费、保全费由被告孙娜、王恩泽共同承担。事实及理由：2013年10月21日，原告与孙娜签订《个人授信协议》（编号：122084035102），协议约定：授信人：原告；授信申请人：孙娜。授信人同意向授信申请人提供总额为60万元的授信额度。授信期间为240个月，即从2013年10月21日起到2033年10月21日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数承担。未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用等措施。同日，原告与孙娜签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：122084035102），合同约定：抵押权人：原告；抵押人：孙娜。鉴于孙娜向授信人（即抵押权人）申请授信额度60万元，抵押权人同意向授信申请人提供此项授信额度，抵押权人和授信申请人为此签定了编号为：122084035102的授信协议。抵押人用于抵押的抵押物：南开区……。抵押担保的范围：为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金金额之和，以及利息、罚息、复息和实现债权和抵押权的费用。原告与孙娜为抵押物办理了抵押登记手续。2013年10月24日，原告与孙娜签订《个人贷款消费易协议书》（协议编号：122084035102），合同约定，授信人：原告；授信申请人：被告孙娜。鉴于原告和孙娜签订了编号为122084035102的授信协议。经孙娜申请，原告审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通普通消费易功能，原告在授信额度内给予孙娜总额为30万元的消费易额度，贷款期限120个月，还款方式为等额还款。上述合同签订后，原告于2013年10月25日向孙娜发放贷款30万元，于2013年10月25日向孙娜发放贷款30万元。但截至2018年9月13日孙娜还款逾期，产生违约，截至2018年9月13日孙娜欠付原告借款本金371362.68元、正常利息1627.6元、逾期本金24151.26元、逾期利息10945.52元、罚息578.86元、复息264.32元。孙娜与王恩泽系夫妻关系。2013年6月18日，王恩泽向原告出具《共同还款确认函》，就孙娜（即借款人）向原告借款事宜，作出声明和保证：本人同意借款人孙娜向原告借款，对该项借款承担共同还款责任，保证与借款人依照借款合同的约定向原告按月归还借款本息；本人以主债务人身份声明，一旦借款人违反借款合同的约定，本人将无条件及时全部清偿借款人在借款合同项下包括但不限于所欠原告本金、利息及实现债权的费用；本确认函有效期截至借款人或本人代借款人全部清偿之日止。综上所述，原告为维护自身的合法权益，故成讼。二被告辩称：1、王恩泽已于2018年4月28日与孙娜解除婚姻关系，涉案房产登记在孙娜名下，离婚后王恩泽不应承担还款责任；2、孙娜认可借款事实，借款金额根据原告证据加以核实，愿意延长还款期限降低每月还款额度；3、认可并同意抵押担保。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。二被告对原告提交的全部证据的真实性、合法性、关联性均无异议，本院予以确认。被告提交的证据不能证明其证明目的，本院不予确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月21日，原告与孙娜签订编号为122084035102号《个人授信协议》，约定：授信人原告；授信申请人孙娜。授信人同意向授信申请人提供总额为60万元的授信额度。授信期间为240个月，即从2013年10月21日起到2033年10月21日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数承担。未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用等措施。同日，原告与孙娜签订编号为122084035102号《个人授信最高额抵押合同》，约定：抵押权人原告；抵押人孙娜。鉴于孙娜向授信人（即抵押权人）申请授信额度60万元，抵押权人同意向授信申请人提供此项授信额度，抵押权人和授信申请人为此签订了编号为122084035102的授信协议。抵押人用于抵押的抵押物系孙娜名下坐落于天津市南开区。抵押担保的范围：为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金金额之和，以及利息、罚息、复息和实现债权和抵押权的费用。2013年10月24日，原告与孙娜为抵押物办理了抵押登记手续。2013年10月24日，原告与孙娜签订编号为122084035102号《个人贷款消费易协议书》，约定，授信人原告；授信申请人孙娜。鉴于原告和孙娜签订了编号为122084035102的授信协议。经孙娜申请，原告审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通普通消费易功能，原告在授信额度内给予孙娜总额为30万元的消费易额度，贷款期限120个月，还款方式为等额还款。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%。2013年6月18日，王恩泽向原告出具《共同还款确认函》，鉴于借款人孙娜向原告申请人民币贷款60万元整，本人与借款人系夫妻关系，作为共同还款人确认已知悉上述情况，作出声明和保证：本人同意借款人孙娜向原告借款，对该项借款承担共同还款责任，保证与借款人依照借款合同的约定向原告按月归还借款本息；本人以主债务人身份声明，一旦借款人违反借款合同的约定，本人将无条件及时全部清偿借款人在借款合同项下包括但不限于所欠原告本金、利息及实现债权的费用；本确认函有效期截至借款人或本人代借款人全部清偿之日止。上述合同签订后，原告于2013年10月25日、2013年10月26日分别向孙娜放款30万元。2018年4月21日，孙娜开始逾期。截止2018年9月13日，二被告尚欠原告本金395513.94元、利息12573.12元、罚息578.86元、复息264.32元。本院认为，原告与孙娜签订的《个人授信协议》《个人授信最高额抵押合同》《个人贷款消费易协议书》，王恩泽向原告出具的《共同还款确认函》系各方当事人真实意思表示，符合有关法律规定，合法有效。原告履行贷款义务后，孙娜未按合同约定偿还借款本息及承担抵押担保责任，王恩泽未按合同约定承担共同还款责任，构成违约，故原告的诉请，本院予以支持。虽然王恩泽辩称，王恩泽已于2018年4月28日与孙娜解除婚姻关系，涉案房产登记在孙娜名下，离婚后王恩泽不应承担还款责任，但上述债务形成于夫妻关系存续期间且王恩泽承诺承担共同还款责任，故王恩泽的抗辩主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告孙娜、王恩泽于本判决生效之日起十日内返还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金395513.94元。二、被告孙娜、王恩泽于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行截至2018年9月13日止的借款利息12573.12元、罚息578.86元、复息264.32元，及自2018年9月14日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《个人授信协议》《个人贷款消费易协议书》约定计算）。三、上述判决主文第一、二项逾期履行，原告招商银行股份有限公司天津分行可以对被告孙娜名下坐落于天津市南开区房产折价、拍卖或变卖价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7434元减半收取3717元、保全费2565元，由被告孙娜、王恩泽共同负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员 曹 玥二〇一九年六月二十七日书记员 刘婷婷附：本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。