山西省静乐县人民法院   民事判决书   （2018）晋0926民初191号   原告：静乐县弘祥小额贷款有限责任公司。   住所地:静乐县静汾西路**。   法定代表人：王玥，该公司董事长。   委托诉讼代理人：闫炜，女，山西晋韵律师事务所律师。   被告：李冬明，男，1972年1月30日出生，住，住太原市，住太原市/div>   被告：卫云，女，1977年3月15日出生，住，住太原市，住太原市被告李冬明之妻。   被告：太原市信德小额贷款有限公司。    住所地:太原市桃园北路**/div>   法定代表人：李团仙。   原告静乐县弘祥小额贷款有限责任公司与被告李冬明、卫云、太原市信德小额贷款有限公司借款合同纠纷一案，本院于2018年4月26日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告静乐县弘祥小额贷款有限责任公司于2018年7月24日自愿撤回对被告太原市信德小额贷款有限公司的诉讼，本院依法准予。原告静乐县弘祥小额贷款有限责任公司委托诉讼代理人王玥到庭参加了诉讼，被告李冬明、卫云经本院合法传唤，无故拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。   原告静乐县弘祥小额贷款有限责任公司向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令三被告偿还原告借款本金420万元及利息374万元，本息合计794万元(注:利息计算至债务全部清偿日止,300万元本金的利息从2014年9月22日至2018年4月21日为258万元;200万元本金的利息从2014年9月13日至2015年5月20日32万元,2015年5月20日以车还贷80万元,从2015年5月20日至2018年4月20日欠息84万元,此贷款利息共计116万元,按月息2分计);2、由三被告承担本案的诉讼费用。事实与理由:被告一因资金周转需要,提出向原告借款。2014年3月13日,原告与被告一、被告二签订《抵押借款合同》,约定被告一向原告借款200万元,借款期限从2014年3月13日至2015年3月12日止。贷款利率执行月息30‰,如到期不能归还贷款从逾期次日按日收取本金的3‰的违约金,还清为止。被告一以太原市滨河花园C座5单元26层551号房屋提供抵押担保,被告二为被告一提供滨河小区3幢10层4号楼房作为抵押。2014年3月13日原告向被告一发还贷款200万元。2014年3月22日,原告与被告一、被告三签订《保证借款合同》,约定被告一向原告借款300万元,借款期限从2014年3月22日至2015年3月21日止,贷款利率执行月息30‰,如到期不能归还贷款从逾期次日按日收取本金的3‰的违约金,还清为止。太原市信德小额贷款有限公司提供保证担保。2014年3月22日,原告向被告发放贷款300万元。贷款期满后,2015年5月20日,被告一以车牌号××××××的车辆作价80万元偿还借款后,再没有还过任何款项。原告多次要求被告一履行还款义务,被告一一再拖延,双方甚至发生肢体冲突。原告认为,合法的借贷关系应受法律保护。被告一拒不偿还借款的行为不仅违背诚信、构成违约,也侵犯了原告的合法权益,被告二作为担保人应以抵押房产承担担保责任,被告三作为保证人,亦应履行保证义务。为维护原告的合法权益,依据相关法律规定,特诉至法院,诚望判如所请!   开庭前原告已自愿撤回对被告太原市信德小额贷款有限公司的诉讼，故其开庭时将诉讼请求变更为：1、依法判令二被告偿还原告借款本金420万元及利息374万元,本息合计794万元(注:利息计算至债务全部清偿日止,300万元本金的利息从2014年9月22日至2018年4月21日为258万元;200万元本金的利息从2014年9月13日至2015年5月20日32万元,2015年5月20日以车还贷80万元,从2015年5月20日至2018年4月20日欠息84万元,此贷款利息共计116万元,按月息2分计);2、由二被告承担本案的诉讼费用。   被告李冬明、卫云未到庭参加诉讼，未答辩，未提供证据。   原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、抵押借款合同一份、静乐县弘祥小额贷款公司借款契约一份，证明2014年3月13日,以被告卫云名下位于太原市××区位于太原市××区房屋一套作为抵押，被告李冬明向原告借款200万元,期限是一年,利息30‰；2、保证借款合同一份,契约一份,证明2014年3月22日，被告李冬明以太原市信德小额贷款有限公司作为担保;向原告借款300万元,期限为一年,利息为30‰；3、车辆买卖协议一份,证明被告李冬明偿还本金80万元,该款于2015年5月20日打入公司账户;4、张某张某、张春亮、程建宏证言各一份,证明原告多次去太原找被告李冬明催要借款的事实;5、结婚登记申请书,证实被告李冬明、卫云系夫妻关系；6、房屋登记申请表,证明第一笔借款所涉两处房屋均在卫云名下;7、房屋购销合同,当时抵押房子滨河小区3幢10层4号楼房屋有合同,有房产证;8、通知和收据三支,证实李冬明买房的出资情况。对以上证据，本院予以确认并在卷佐证。   根据依法确认的证据和当事人的陈述，本院确认以下事实：2014年3月13日,被告李冬明向原告静乐县弘祥小额贷款有限责任公司借款200万元，被告卫云（被告李冬明之妻）以其名下滨河小区3幢10层4号楼房作为抵押，并签订了《抵押借款合同》，合同约定借款期限从2014年3月13日至2015年3月12日止。贷款利率执行月息30‰,如到期不能归还贷款从逾期次日按日收取本金的3‰的违约金,还清为止。合同约定抵押物依法应当办理登记。借款当日原告向被告发还贷款200万元。2014年3月22日,被告李冬明向原告静乐县弘祥小额贷款有限责任公司借款300万元，太原市信德小额贷款有限公司为其提供担保，三方签订了《保证借款合同》,约定被告李冬明向原告借款300万元,借款期限从2014年3月22日至2015年3月21日止,贷款利率执行月息30‰,如到期不能归还贷款从逾期次日按日收取本金的3‰的违约金,还清为止。2015年5月20日,贷款期满后,被告李冬明以车牌号为××××××的车辆作价80万元偿还了部分借款,之后再未清偿借款。经原告多次催求无果，诉至法院，诉请如前。   本院认为，2014年3月13日被告李冬明向原告静乐县弘祥小额贷款有限责任公司借款200万元，被告卫云自愿以其名下滨河小区3幢10层4号楼房作为抵押，签订了《抵押借款合同》，该合同内容系双方当事人真实意思表示，合同成立。但在签订抵押合同时，双方未办理抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，抵押权自登记时设立，故该案抵押权未设立，《抵押借款合同》中涉及抵押权的条款未生效，债权人对合同所涉抵押房屋不享有优先受偿权。2014年3月22日,被告李冬明向原告静乐县弘祥小额贷款有限责任公司借款300万元，并签订了《保证借款合同》,该合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。2015年5月20日,贷款期满后,被告李冬明以车牌号为××××××的车辆作价80万元偿还了部分借款，剩余420万元本金未偿还，对于原告主张偿还其420万元本金的诉求，本院予以支持。对原告主张被告支付其利息374万元的诉求，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，原告主张的利息未超过上述规定，故本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：   被告李冬明于本判决生效后二十日内归还原告静乐县弘祥小额贷款有限责任公司借款本金420万元，并按照年利率24%支付利息374万元。   被告卫云在抵押物价值范围内对债务承担连带清偿责任，但债权人不能就抵押物主张优先受偿。   如未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，将依据《中华人民共和国共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费67380元，由被告李冬明、卫云负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省忻州市中级人民法院。   审判长 邱明应   审判员 张惠康   审判员 王梅艳     二○一九年六月六日   书记员 温宵玲