江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1324民初2314号原告：中国工商银行股份有限公司泗洪支行，住所地泗洪县青阳镇洪泽湖路（东）大街**，统一社会信用代码913213248398852541。法定代表人：王书周，该行行长。委托诉讼代理人：厉来勇，男，1963年10月29日生，该行职工，住江苏省泗洪县。被告：洪中中，男，1984年6月7日生，个体户，住泗洪县。被告：汤飞，男，1985年8月10日生，居民，住泗洪县。原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行(以下简称泗洪工商银行)与被告洪中中、汤飞信用卡纠纷一案，本院于2019年3月25日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年5月7日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人厉来勇、被告汤飞到庭参加诉讼，被告洪中中经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告泗洪工商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告洪中中偿还银行卡号62×××81透支本金103202.45元、利息3417.93元、违约金2955.79元，共计109576.17元（利息及违约金暂算至2019年3月13日，以后利息及违约金计算至清偿日为止），偿还银行卡号62×××46透支本金9449.02元、利息7124.85元、违约金16054.47元，共计32628.34元（利息及违约金暂算至2019年3月13日，以后利息及违约金计算至清偿日为止）；2、被告汤飞对银行卡号62×××81欠款承担连带保证责任。事实与理由：2015年4月20日，被告洪中中因买车向我行申请办理信用卡，卡号为62×××81，信用卡分期付款12万元，期限3年，按月还款，被告汤飞提供连带保证责任担保，被告洪中中持卡消费后于2015年11月25日发生逾期，该借款应于2018年4月20日全部还清，截止2019年3月13日，被告尚欠本金103202.45元、利息3417.93元、违约金2955.79元，共计109576.17元；被告洪中中向我行申办的卡号为62×××46的信用卡，持卡消费后于2016年3月1日发生逾期，截止2019年3月13日，被告洪中中尚欠本金9449.02元、利息7124.85元、违约金16054.47元，共计32628.34元。被告洪中中未作答辩。被告汤飞辩称，原告陈述的事实属实，我确实对此提供担保，但我不应该承担担保责任。因为从2015年11月开始连续三个月未还款，按照洪中中签订的信用卡合同，该笔借款应该提前至2016年2月份到期，我和原告签订的担保承诺函约定，保证期间为主债务提前到期日之次日起两年，我的担保期间至2018年2月份为止，原告起诉已超过担保期间，所以我不应该承担担保责任；分期付款合同8.1条写明担保方式有抵押担保，原告应先行使抵押权。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认证如下：原、被告各自提交的担保承诺函各一份，原告提交的被告汤飞签名的担保承诺函内容完整，而被告汤飞提交的担保承诺函复印件（系原告在2016年就此笔借款起诉两被告时提交给本院）中银行全称、持卡人信息、信用卡卡号及合同编号均为空白，被告汤飞据此认为原告篡改担保承诺函，担保合同无效。本院认为，被告汤飞提交的承诺函复印件内容中，填空处均为空白，但“担保人”处有汤飞亲笔签名，并填写了时间，只能说明被告汤飞签订承诺函时同意由原告补填相关信息，与部分银行长期不规范操作有关，但并不导致担保承诺函无效，被告汤飞就此提出的辩解，本院不予采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与原告陈述一致。另查明，对于卡号为62×××81的欠款，原告曾于2016年9月1日起诉要求两被告偿还当时所欠本金33209.45元及其利息、滞纳金，本院于2016年10月31日以（2016）苏1324民初6845号民事判决书判决被告洪中中偿还，但因债务尚未全部到期，原告亦未主张债务提前到期，未到保证期间，故驳回了原告对被告汤飞的诉讼请求。本案开庭后，原告自愿要求将（2016）苏1324民初6845号民事判决书判决的数额从本案中扣除。经过原被告确认，本案的争议焦点为：被告汤飞是否应该承担保证责任？本院认为：被告汤飞自愿出具担保承诺函，为原告与被告洪中中的分期付款合同提供连带责任担保，双方成立担保合同关系，该合同合法有效；关于保证期间，双方约定为最后一期还款到期日届满之次日起两年，虽然合同约定原告有权宣布透支债务提前到期，但其是原告的合同权利，而非义务，原告并未宣布透支债务提前到期，保证期间仍应从最后一期还款到期日（2018年4月20日）届满之次日起计算两年，故原告起诉时并未超过保证期间；关于先行行使抵押权的问题，经查因洪中中的原因双方并未实际办理抵押，且原告与被告汤飞明确约定不以行使抵押权为担保前提，故被告汤飞就此提出的辩解，本院不予支持。综上所述，被告洪中中应承担欠款本息及违约金的偿还责任，被告汤飞承担连带偿还责任，承担保证责任后有权向被告洪中中追偿。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告洪中中应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行支付卡号为62×××81信用卡欠款本金103202.45元、利息3417.93元、违约金2955.79元，共计109576.17元（利息及违约金暂算至2019年3月13日，以后利息及违约金按牡丹卡章程及信用合约计算至清偿完毕之日止，利息及违约金总和以不超过年利率24%为限）；上述数额应扣除本院（2016）苏1324民初6845号所判决偿还的数额；二、被告洪中中应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行支付卡号为62×××46信用卡欠款本金9449.02元、利息7124.85元、违约金16054.47元，共计32628.34元（利息及违约金暂算至2019年3月13日，以后利息及违约金按牡丹卡章程及信用合约计算至清偿完毕之日止，利息及违约金总和以不超过年利率24%为限）；三、被告汤飞对本判决第一项债务承担连带偿还责任，承担保证责任后有权向被告洪中中追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取1572元，由被告洪中中负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省宿迁市中级人民法院预交上诉案件受理费3144元。审判员 高 聚二〇一九年六月十四日书记员 刘雪荣附录一：本案证据目录原告提交证据：证据1、牡丹信用卡透支分期付款合同一份，欲证明被告洪中中向原告申请分期付款的卡号、期数、原告收取的手续费费率以及双方在合同项下的权利和义务；证据2、工商银行分期付款业务申请书一份，欲证明被告洪中中于2015年4月20日向原告申请分期付款的金额、期数；证据3、婚姻登记证明一份，欲证明被告洪中中向原告申请分期付款时系单身；证据4、承诺书一份，欲证明被告洪中中愿意以他的全部收入和财产承担汽车分期付款业务及其产生的一切债务的偿还责任。证据5、担保承诺函一份，欲证明被告汤飞对被告洪中中与原告签订的牡丹信用卡62×××81透支分期付款合同项下产生的全部债务向原告提供连带责任保证；证据6、信用卡申请表两份，欲证明被告洪中中同意信用卡的领用合同以及协议的各项规则；证据7、原告于2016年11月15日在工商银行官方网站上对于信用卡章程变更的公告截图及2017年1月1日正式实施的新的章程，欲证明利息及违约金的计算依据；证据8、信用卡交易明细两份，欲证明被告洪中中所持有卡号为62×××81的信用卡自2015年11月25日发生信用卡透支分期付款首次逾期（违约），此后陆续发生逾期行为，之后中间无其他还款行为；卡号为62×××46信用卡自2016年3月1日发生逾期后，之后无任何还款行为；被告汤飞提交证据：证据9、担保承诺函复印件，以证明部分内容空白，欲证明保证合同无效；证据10、本院（2016）苏1324民初6845号民事判决书，欲证明原告宣布债务提前到期；证据11、被告洪中中的机动车保险单一份，欲证明该车辆已经抵押给原告。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。