河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0702民初2838号原告：河南新乡平原农村商业银行股份有限公司，住所地新乡市金穗大道688号新乡市商会大厦，统一社会信用代码9141070279677828XA。法定代表人：王玉强，系该公司董事长。委托诉讼代理人：梁振新，男，该公司员工，特别授权。委托诉讼代理人：刘玉帅，河南联盟律师事务所律师，一般代理。被告：康景有，男，汉族，1969年11月14日生，住河南省长垣县。被告：周春香，女，汉族，1970年7月22日生，住河南省长垣县。被告：河南天牛汽车贸易有限公司，住所地新乡市卫滨区南环路西段，统一社会信用代码91410703667220538T。法定代表人：王正基，系该公司经理。委托诉讼代理人：霍传阳，男，该公司员工，特别授权。原告河南新乡平原农村商业银行股份有限公司（以下简称平原农商行）与被告康景有、周春香、河南天牛汽车贸易有限公司（以下简称天牛公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平原农商行的委托诉讼代理人梁振新、刘玉帅，被告天牛公司的委托诉讼代理人霍传阳到庭参加了诉讼，被告康景有、周春香经本院合法送达应诉手续没有正当理由未到庭参加诉讼，本院进行了缺席审理，现已审理终结。原告平原农商行向本院提出诉讼请求：1、判令康景有、周春香立即清偿剩余借款本金27117.38元及利息（截至2018年9月4日利息累计为5953.52元，之后按照合同约定继续计算至实际还款之日）；2、判令原告有权对被告康景有所抵押的车牌号为豫Ｇ×××××号别克牌小型轿车行使抵押权，以拍卖、变卖或折价所得款在前述第1项请求范围内优先受偿；3、判令天牛公司对第1项请求中的借款本息承担连带保证清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告康景有因购货车需要于2014年5月26日与原告签订一份《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，向原告借款人民币105000元，借款期限为36个月，自2014年5月26日至2017年5月26日，月利率为6.85‰，采用等额本息的还款方式，每月第20日为还款日，逾期还款利率在原借款利率上加收50%，被告周春香系康景有的妻子，自愿承担共同还款责任。被告康景有将其贷款购买的车牌号为豫Ｇ×××××号别克牌小型轿车为案涉借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记；被告河南天牛汽车贸易有限公司为案涉借款本息提供连带责任保证。原告按照合同约定于2014年5月26日向被告康景有发放105,000元货款，现借款期限已经届满，但被告康景有和周春香始终未能清偿剩余借款本息，被告河南天牛汽车贸易有限公司也未能履行连带保证还款义务。故原告特此起诉，望人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告康景有、周春香、天牛公司在答辩期内均未向本院提交书面答辩状。被告天牛公司当庭辩称，对原告诉请无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2014年2月27日，康景有向新乡市市区农村信用合作联社（以下简称市区联社）提交《汽车消费贷款申请表》一份，载明：拟购车价款150000元，经销商天牛公司，申请贷款105000元，贷款期限3年，贷款占车价比70%；担保人天牛公司，抵押物为该车。2014年2月27日，周春香向市区联社出具《借款人配偶承诺书》一份，承诺将与康景有共同承担该笔借款的偿还义务，如借款人不能履行贷款合同，该行可依法处置抵押物。2014年4月24日，康景有（甲方、抵押人）与市区联社（乙方、抵押权人）签订合同编号为新市农信（车）贷高抵字（2014）第（TX2313）号的《最高额抵押合同》，约定为确保2014年4月24日至2017年5月26日期间康景有（借款人）在人民币105000元最高贷款余额内与本合同乙方签订的所有借款合同项下义务得到履行，甲方愿意提供抵押担保；所担保的主债权为在本合同规定的期间和最高贷款余额内乙方依据主合同发放的贷款；担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用；抵押物为登记在康景有名下的别克牌黑色国产小型轿车，车牌号豫Ｇ×××××。当日，康景有为市区联社办理了抵押登记。2014年5月26日，康景有（借款人）、天牛公司（保证人）与市区联社（贷款人）签订农信消借字（车）第2014TX2313号的《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，借款种类为个人汽车消费贷款，借款用途为专项用于购车；借款期限为36个月，自2014年5月26日至2017年5月26日止，实际放款日与到期日以借款借据记载日期为准；借款金额为105000元；借款利率确定为月利率6.85‰，利息从发放之日起计算；还款为等额本息还款法，按月还款共分36期，每期还款金额为本息合计4715.09元，第一期还款日为2014年6月20日，从第二期起，每期还款应在当月的20日前归还，最后一期还款在借款期限到期日前偿清；借款人如未按约定的时间归还，逾期按合同约定利息的50％加收罚息；抵押担保借款人连续2期或累计3个月未按时偿还贷款本息的，贷款人有权要求提前收回贷款或处理抵押物；保证方式为连带责任保证担保，担保范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，保证担保期限为3年，自合同“借贷条款”规定的贷款到期之日起计算；抵押人以本合同项下所购车辆作为贷款抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；本合同的从合同为“新市农信（车）贷高抵字（2014）第（TX2313）号”。签订合同后当日，市区联社按约向康景有发放了贷款105000元。合同履行期间，康景有未按约偿还贷款，截止2018年9月4日尚欠本金27117.38元及利息、罚息5953.92元未偿还。另查明，2017年6月29日，新乡市工商行政管理局准予市区联社更名为平原农商行。本院认为，康景有、天牛公司与平原农商行签订的《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，康景有与平原农商行签订的《最高额抵押合同》，周春香出具的《借款人配偶承诺书》不违反法律规定，均为有效合同约定。康景有逾期未向平原农商行偿还贷款，事实清楚，应当予以偿还。周春香作为康景有配偶，应当按照承诺书中的承诺与康景有承担共同还款义务。对于平原农商行要求行使抵押权的诉求，符合法律规定，本院予以支持。天牛公司作为案涉贷款的保证人，应按约承担连带保证责任。案涉《个人消费贷款（购车）借款担保合同》中对实现担保物权的顺序未作约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，故天牛公司应在平原农商行行使过抵押权后，对不足部分承担保证责任。综上所述，本院对平原农商行的诉讼请求基本予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、康景有、周春香于本判决生效之日起五日内偿还河南新乡平原农村商业银行股份有限公司贷款本金27117.38元及利息、罚息5953.52元，并以未偿还贷款本金为基数自2018年9月5日起按合同约定继续计付利息至实际清偿之日止；二、河南新乡平原农村商业银行股份有限公司对康景有名下车牌号豫Ｇ×××××的别克牌黑色国产小型轿车可以申请拍卖、变卖或折价，并就所得款项在本判决第一项及实现债权的费用范围内优先受偿。三、河南天牛汽车贸易有限公司对本判决第一项确定的贷款本息范围，在河南新乡平原农村商业银行股份有限公司对康景有名下车牌号为豫Ｇ×××××的别克牌黑色国产小型轿车行使抵押权后的不足部分，承担连带保证责任。四、驳回河南新乡平原农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费627元，因适用简易程序减半收取计313.5元，由被告康景有、周春香、河南天牛汽车贸易有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。同时自判决书收到之日起十五日内向新乡市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院审查，逾期视为放弃上诉。审判员  裴梅玲二〇一九年六月二十四日书记员  王俊楠