广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初4300号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区桂城街道灯湖东路**（****），统一社会信用代码91440600778334079C。负责人：左创宏，任行长。委托诉讼代理人：叶少桂，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：程允邺，广东禅都律师事务所律师。被告：卢锐锋，男，1987年7月18日出生，汉族，住广东省佛山市三水区，被告：佛山市三水裕华房地产发展有限公司，住所地广东，住所地广东省佛山市三水区西南街道西青大道**时代廊桥花园**203（自编3）用代码91440607778314975Q。法定代表人：周四阳。原告招商银行股份有限公司佛山分行与被告卢锐锋、佛山市三水裕华房地产发展有限公司（以下简称裕华房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月26日立案后，依法适用普通程序，于2019年5月29日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告卢锐锋经传票传唤、被告裕华房地产公司经公告送达开庭传票均没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．被告卢锐锋偿还原告贷款本息297114.72元（其中本金285500.48元，利息10066.41元、罚息1277.44元、复息270.39元，利息、罚息、复息暂计至2019年1月22日，从2019年1月23日起至实际清偿日止以285500.48元按年利率10.31625%计算罚息,以10066.41元按罚息利率计算复息）；2.被告卢锐锋承担原告为实现债权支付的律师费2971元；3.原告对被告提供的抵押物（即被告卢锐锋名下位于佛山市三水区西南街道工业大道17号时代廊桥花园二十九座408的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；4.被告裕华房地产公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2010年1月26日，原告与被告裕华房地产公司签订《个人购房贷款合作协议书》，约定被告裕华房地产公司为符合约定条件的时代廊桥花园项目的购房人向原告提供无条件、不可撤销的连带保证，保证期间为自原告与购房人签订借款合同之日起至购房人取得抵押房产的《房地产权证》及原告取得抵押房产的《他项权证》之日，并将《他项权证》交由原告保管之日止。原告于2014年10月28日与被告卢锐锋签订《个人购房借款及担保合同》（编号：招银佛个字第2014080330，下称“《合同》”）。《合同》约定，原告向被告卢锐锋提供贷款340000元，贷款期限为180个月，贷款利率按合同签订日中国人民银行公布的贷款基准年利率为基础上浮5%，即年利率6.8775%，采取固定利率；采取等额本息还款方式偿还贷款，每月3日为结息日和付息日，被告卢锐锋须于每月结息日和付息日前向指定账户存入本月本息以供原告扣收。如被告卢锐锋逾期还款，原告有权在原贷款利率水平上加收50%计收罚息。《合同》还约定，被告卢锐锋若出现未按合同约定按期归还贷款本息的情形，原告有权宣布《合同》提前到期，提前收回已发放的贷款的本息并要求支付费用，有权行使抵押物权等。《合同》约定，被告卢锐锋以其名下位于佛山市三水区西南街道工业大道17号时代廊桥花园二十九座408的房产为上述借款提供抵押担保。《合同》约定，基于所担保的债权本金及所发生的利息（包括利息、罚息、复息）、违约金、损害赔偿金、保险费、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等，均属于被担保的债权，其具体金额在被清偿时确定。签订上述合同后，原告依照合同的约定于2014年10月29日以银行转账方式向被告卢锐锋指定的第三方发放了贷款340000元。上述贷款发放后，原告经贷后检查发现，被告卢锐锋没有按照合同约定依时履行还款义务，已逾时六期没有及时足额还款，原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。本案抵押房产至今尚未办理《房地产权证》及原告尚未取得抵押房产的《他项权证》，被告裕华房地产公司依法应对被告卢锐锋的债务承担连带清偿责任。原告为维护自身的合法权益，依约向贵院提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，判令支持原告的全部诉讼请求。诉讼中，原告补充称，截止至2019年5月29日，被告卢锐锋尚欠本金285500.48元、利息10066.41元、罚息11972.8元、复息636.73元。两被告没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原告与广东禅都律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定原告因本案，聘请广东禅都律师事务所代理提供诉讼代理法律服务，律师费按实际回收现金的1%计算。本院认为，涉案《个人购房借款及担保合同》、借款借据、《个人购房贷款合作协议书》系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向被告卢锐锋发放借款。被告卢锐锋从2018年8月2日起没有按合同约定的时间及金额归还贷款，已构成违约。因被告卢锐锋于2019年1月9日知悉原告通知其提前到期涉案贷款，故原告要求被告卢锐锋于2019年1月9日提前归还所有借款本金、利息、罚息、复利的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。由于被告的违约行为引起本案诉讼，虽然原告尚未实际支付该律师费，考虑到原告聘请律师代理诉讼支出律师费是客观存在的事实，故原告请求被告承担其聘请律师产生的费用2971元，本院酌定予以支持。关于原告是否对佛山市三水区西南街道工业大道17号时代廊桥花园二十九座408房享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》的规定，以不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。涉案房屋至今未办理抵押登记，即该不动产抵押权尚未正式设立，故原告要求实现抵押权，没有事实及法律依据，本院不予支持。原告与被告裕华房地产公司在《个人购房贷款合作协议书》中约定，被告裕华房地产公司为购房借款人向原告申请贷款提供阶段性连带责任保证，保证期间至借款人取得他项权利证，并将他项权利证交由原告保管之日止。因本案讼争房产尚未办理抵押登记，因此原告要求裕华房地产公司承担连带保证责任，符合合同约定，本院予以支持。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卢锐锋应于本判决发生法律效力之日起十日内归还招银佛个字第2014080330号《个人购房借款及担保合同》项下暂计至2019年5月29日的本金285500.48元、利息10066.41元、罚息11972.8元、复息636.73元，并从2019年5月30日起至实际清偿日止按年利率10.31625%以本金计算的罚息、以正常利息计算的复利给原告招商银行股份有限公司佛山分行；二、被告佛山市三水裕华房地产发展有限公司对被告卢锐锋的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5801.28元、财产保全费2020.42元，合计7821.7元（原告已预交），由两被告按判项责任方式负担。两被告应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。原告已预交的诉讼费7821.7元，在本判决生效后经原告书面申请，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  曾婉慧人民陪审员  杨雪萍人民陪审员  袁 单二〇一九年六月二十八日书 记 员  韦可楠