安徽省芜湖市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）皖02民终1351号上诉人（原审被告）：陈初，女，1990年10月27日出生，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。被上诉人（原审原告）：芜湖盐业小额贷款有限公司,住安徽省芜湖经济技术开发区新源大厦801室,统一社会信用代码91340200078718346X。法定代表人：许建胜，董事长。委托诉讼代理人：崔伟，安徽铭诚律师事务所律师。上诉人陈初因与被上诉人芜湖盐业小额贷款有限公司（以下简称盐业小贷公司）借款合同纠纷一案，不服安徽省芜湖经济技术开发区人民法院作出的（2019）皖0291民初693号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。陈初上诉请求：1、撤销原审判决第一项，依法改判陈初不承担罚息；2、二审诉讼费用由盐业小贷公司承担。事实与理由：陈初与盐业小贷公司于2018年2月13日签订《借款合同》，该合同是盐业小贷公司单方面制定，为格式合同。《借款合同》所约定的逾期还款罚息上浮50%为格式条款，是盐业小贷公司重复使用而预先拟定的，在订立合同就该条款未与陈初进行协商，故该条款属于《合同法》第三十九条规定的情形。该格式条款免除盐业小贷公司责任、加重陈初责任、排除陈初主要权利，且盐业小贷公司未举证证明其已采取了合理方式提请陈初注意限制其责任的条款，并就该条款向陈初进行了说明，由此该条款无效，陈初不应承担罚息。盐业小贷公司答辩意见：一审查明事实清楚，适用法律正确，请求驳回陈初的上诉请求。《借款合同》所约定的逾期还款罚息上浮50%的规定并非格式条款，也即借款合同2.5.2条是双方协商的结果，并非盐业小贷公司单方面提供的格式合同，同时也没有加重陈初的义务。约定逾期还款的罚息上浮也是针对陈初不履行义务的违约处罚，符合相关法律规定。盐业小贷公司向一审法院起诉请求：1.陈初立即清偿盐业小贷公司借款本金550000元、利息63020.83元(计算至2018年12月20日），并自2018年12月21日起支付逾期罚息（以所欠借款本金550000元为基数，按照月利率2%计算至全部借款还清之日止）；2.陈初支付盐业小贷公司实现债权费用7400元（律师代理费）；3.盐业小贷公司对陈初提供的抵押物（位于芜湖市弋江区南瑞新城沐春园4#楼3-201房产）拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用、保全费由陈初承担。一审法院认定事实：经审理查明的事实同盐业小贷公司诉称，予以确认。另查明：案涉《借款合同》还约定当陈初逾期还款时，逾期还款的罚息按照逾期的金额和实际天数计算，罚息利率为约定利率上浮50%；陈初未按时足额偿还本息的应当承担盐业小贷公司支出的催收费、诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。案涉《抵押合同》约定，陈初不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务或违反主合同的其他约定的，盐业小贷公司有权处分抵押财产，抵押财产的最终价值为盐业小贷公司处分抵押财产所得价款在扣除各项税费后的净额。陈初已支付盐业小贷公司利息8250元。一审法院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当予以清偿。盐业小贷公司与陈初签订的案涉《借款合同》是双方真实的意思表示，合法有效且未违反法律的强制性规定，应受到法律的保护。合同双方当事人应当按照各自的约定，诚实信用地履行各自的义务。盐业小贷公司已经依约《借款合同》项下的借款本金550000元，但陈初未依约还本付息，侵害了盐业小贷公司的合法权益，应当承担相应的民事责任。案涉《借款合同》约定借款月利率为1.45%，实际按照1.25%执行，逾期还款的罚息上浮50%（应为1.875%）；盐业小贷公司于2018年2月13日向陈初发放贷款550000元，借款期限为2018年2月13日至2019年2月13日，上述借款发放后，陈初仅向盐业小贷公司支付借款利息8250元；盐业小贷公司主张案涉借款自2018年12月20日提前到期，陈初应当立即偿还所有本金、结清计算至2018年12月20日的利息，且支付自2018年12月21日起按照月利率2%计算的罚息，但根据庭审查明的事实，案涉贷款实际按照月利率1.25%计算利息，盐业小贷公司亦未举证证明已于2018年12月20日宣布案涉贷款全部提前到期，故陈初应当归还盐业小贷公司借款本金550000元并支付利息、逾期罚息（利息以550000元为基数，自2018年2月13日起按照月利率1.25%计算至2019年2月13日止；罚息以550000元为基数，自2019年2月14日起按照月利率1.875%计算至实际清偿之日止，已付的利息8250元在应付利息、罚息内扣除）。关于盐业小贷公司主张的因本案聘请律师参与诉讼所产生的律师代理费7400元，案涉《借款合同》中约定因陈初不能按时归还合同项下所欠债务，盐业小贷公司为实现债权所发生的包括律师代理费、诉讼费等费用由陈初承担；盐业小贷公司与安徽铭诚律师事务所签订的聘任协议合法有效，且该律师事务所律师已作为本案的诉讼代理人参与诉讼，该费用为必将产生的费用，结合该案实际情况参照《安徽省律师服务收费标准》对盐业小贷公司主张的律师代理费7400元予以支持。双方签订的《抵押合同》，约定为案涉《借款合同》项下的借款本息、复利、罚息、违约金、实现债权产生的费用等提供抵押担保，抵押物为坐落于芜湖市弋江区南瑞新城沐春园4#楼3-201的房产（已办理抵押权登记并在他项权证上登记不动产坐落、单元号等），故盐业小贷公司对办理抵押权登记的上述房产享有抵押权，有权在上述房产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。陈初经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证和质证的诉讼权利。综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、陈初于本判决生效之日起十日内归还芜湖盐业小额贷款有限公司借款本金550000元并支付利息、逾期罚息（利息以550000元为基数，自2018年2月13日起按照月利率1.25%计算至2019年2月13日止；罚息以550000元为基数，自2019年2月14日起按照月利率1.875%计算至实际清偿之日止，已付的利息8250元在应付利息、罚息内扣除）；二、陈初于本判决生效之日起十日内支付芜湖盐业小额贷款有限公司律师费用7400元；三、芜湖盐业小额贷款有限公司有权以陈初所提供抵押物（坐落于芜湖市弋江区南瑞新城沐春园4#楼3-201的房产）的拍卖、变卖或折价款项中优先受偿本判决第一项、第二项确定的款项；四、驳回芜湖盐业小额贷款有限公司的其他诉讼请求。二审审理过程中，双方当事人均未向本院提交新证据。经查阅原审卷宗及询问当事人，本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案的争议焦点为陈初是否需要承担涉案《借款合同》所约定的逾期还款罚息。从《借款合同》内容上看，该合同并非所有条款均由盐业小贷公司预先拟定，利率、期数等核心条款系双方签订合同时手书确认，并针对放款方式、还款方式等赋予借款人选择权，《借款合同》第2.5.2条约定逾期罚息利率上浮50%系手书确认，说明盐业小贷公司已采取合理方式提请陈初注意该条款，尽到了合理提示义务。逾期罚息条款系经过双方协商一致后手书确认，并非盐业小贷公司预先拟定的格式条款。此外，《借款合同》约定的罚息利率标准亦不违反法律规定，且目的在于督促陈初按期还款，不属于加重借款人责任与义务的情形，故对陈初的上诉请求，本院不予支持。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十四条、第一百七十五条规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。一审案件受理费按照一审判决承担，二审案件受理费573元，由上诉人陈初承担。本判决为终审判决。审判长  王昌敏审判员  汪 智审判员  肖 珍二〇一九年六月二十四日法官助理王旭东书记员戴兵附：本案适用法律条款《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。第一百七十条第一款第一项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。