云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初2315号原告：中国工商银行股份有限公司昆明关上支行。营业场所：昆明官渡区民航路410号。负责人：李嘉晟，行长。委托代理人：马阳，云南曲直律师事务所律师，一般授权代理。委托代理人：俸凡茜，中国工商银行股份有限公司昆明关上支行员工，特别授权代理。被告：刘宏伟，男，汉族，1976年8月15日生，住云南省昆明市官渡区。被告：周丽芳，女，汉族，1989年1月28日生，住云南省昆明市官渡区。被告：云南官房土地房屋开发经营股份有限公司。住所：云南省昆明市关上宝海路219号。法定代表人：李家寿。原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行诉被告刘宏伟、周丽芳、云南官房土地房屋开发经营股份有限公司金融借款纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年6月25日在本院审判庭公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行的委托代理人马阳、俸凡茜到庭参加诉讼，被告刘宏伟、周丽芳、云南官房土地房屋开发经营股份有限公司经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年9月1日，原告与被告刘宏伟、周丽芳、云南官房土地房屋开发经营股份有限公司签订借款合同，原告向被告刘宏伟、周丽芳提供贷款37万元，贷款发放时的年利率为4.8925%，借款期限自2015年9月7日至2035年9月7日，还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）。被告刘宏伟、周丽芳自愿以其拥有的位于昆明市众和康园55幢401号房屋的全部产权为借款合同项下的全部债务提供抵押担保，被告云南官房土地房屋开发经营股份有限公司对上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按照约定向被告刘宏伟、周丽芳发放了贷款，但自2017年1月7日起，被告刘宏伟、周丽芳开始不按时足额偿还贷款本息，经原告多次催告，截至2018年10月21日，被告刘宏伟、周丽芳已连续21次未按时足额偿还贷款本息。原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求：一、判令被告刘宏伟、周丽芳偿还原告借款本金余额345332.74元，截至2018年10月21日的利息、罚息、复利30371.22元（本息合计为375703.96元），以及自2018年10月22日至上述款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（复利按罚息利率计算，罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收50%计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及浮动比例确定并执行新的利率）；二、判令被告刘宏伟、周丽芳承担原告实现债权和抵押权的一切费用，其中律师费为18785元；三、确认原告有权行使抵押权，即原告对被告刘宏伟、周丽芳为上述债务提供抵押担保的位于昆明市众和康园55幢401号房屋依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告云南官房土地房屋开发经营股份有限公司对被告刘宏伟、周丽芳上述债务承担连带保证责任；五、本案案件受理费、保全费、公告费、执行费等诉讼费用由被告刘宏伟、周丽芳、云南官房土地房屋开发经营股份有限公司承担。被告刘宏伟、周丽芳、云南官房土地房屋开发经营股份有限公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。针对诉请，原告当庭出示了如下证据：第一组：1、借款合同公证书，2、商品房买卖合同登记备案表,证明：1、2015年9月1日，原告与被告刘宏伟、周丽芳、云南官房土地房屋开发经营股份有限公司签订借款合同，原告向被告刘宏伟、周丽芳提供贷款37万元，贷款发放时的年利率为4.8925%，借款期限自2015年9月7日至2035年的9月7日，还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）。2、被告刘宏伟、周丽芳自愿以其拥有的位于昆明市众和康园55幢401号房屋的全部产权为借款合同项下的全部债务提供抵押担保。3、被告云南官房土地房屋开发经营股份有限公司为被告刘宏伟、周丽芳合同借款合同项下的全部债务承担阶段性连带保证责任。第二组：3、个人借款凭证，4、个人贷款还款催收通知单，5、借据历史处理明细本地查询表,6、贷款提前到期通知书，证明：原告按照约定向被告刘宏伟、周丽芳发放了贷款，但自2017年1月7日起，被告刘宏伟、周丽芳开始不按时足额偿还贷款本息，经原告多次催告，截至2018年的10月21日，被告刘宏伟、周丽芳已连续21次未按时足额偿还贷款本息。第三组：7、诉讼委托代理协议、8、律师费发票，证明：原告为实现债权产生的律师费18785元，已支付1000元。第四组：9、不予出具执行证书的决定，证明：原被告于2018年向云南省昆明市国正公证处申请出具执行证书，国正公证处作出不予出具执行证书的决定。本院认为，原告提交的上述证据材料内容真实，来源、形式合法，具有证明效力，本院依法予以确认。综上所述，本院确认本案下列法律事实：2018年12月14日云南官房土地房屋开发经营股份有限公司的法定代表人由刘承玮变更为李家寿。2015年9月1日，被告刘宏伟、被告周丽芳、被告云南官房土地房屋开发经营股份有限公司与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告向被告刘宏伟、被告周丽芳发放贷款37万元用于购房，贷款期限为20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%确定。还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同，宣布本合同借款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现债权而产生的费用包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。双方还约定以被告刘宏伟、被告周丽芳位于昆明市众和康园55幢401号房屋作为贷款抵押物，但未办理抵押登记手续。在原告收到上述房屋正式抵押登记信息的他项权证书前，被告云南官房土地房屋开发经营股份有限公司对上述债务承担阶段性连带保证责任。合同签订后，原告于2015年9月7日履行了37万元的贷款发放义务，但被告刘宏伟、被告周丽芳自2017年1月7日起未按约定按期、足额偿还贷款本金和利息，被告云南官房土地房屋开发经营股份有限公司亦未按照合同约定承担保证责任。截止2019年6月21日，两被告尚欠原告借款本金345332.74元，利息、罚息、复利合计43452.73元。原告为实现债权，产生前期律师费用1000元。本院认为：原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行与被告刘宏伟、被告周丽芳、被告云南官房土地房屋开发经营股份有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》依法成立，应受法律保护，当事人应当按照约定严格履行合同义务。原告已履行了发放贷款的义务，被告刘宏伟、被告周丽芳未按合同约定清偿借款本息，被告云南官房土地房屋开发经营股份有限公司未按合同约定承担保证责任，已构成违约，应承担民事责任。因抵押房屋尚未办理抵押登记，原告不能据此主张优先受偿权。原告实现债权的费用，原告提交的证据仅能证明产生前期律师费用1000元，本院予以支持，其他费用无证据证实，本院不予支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘宏伟、被告周丽芳于判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行借款本金345332.74元，支付利息、罚息、复利合计43452.73元以及自2019年6月22日起至上述款项实际还清之日止的利息、罚息、复利（按双方合同约定计算）；二、由被告刘宏伟、被告周丽芳于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行律师费1000元；三、被告云南官房土地房屋开发经营股份有限公司对上述债务承担连带保证责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7217元由被告刘宏伟、被告周丽芳、被告云南官房土地房屋开发经营股份有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  吴云益人民陪审员  杨 凡人民陪审员  尚炳昌二〇一九年六月二十六日书 记 员  温梦亭