贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0111民初1488号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行，住所贵州省贵阳市经济技术开发区黄河路315号。负责人：陈志超，该支行行长。委托诉讼代理人：朱江，贵州胜腾律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：韩娣，贵州胜腾律师事务所律师，一般代理。被告：李新，男，1983年1月30日出生，穿青人，住贵州省毕节市。被告：王宣懿，女，1984年9月19日出生，彝族，住贵州省毕节市。被告：贵州通汇汽车销售服务有限公司，住所贵州省贵阳市小河区香江路14华田亲水湾7栋1层17号。法定代表人：黄会清。原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行（以下简称工商行小河支行）与被告李新、王宣懿、贵州通汇汽车销售服务有限公司（以下简称通汇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月18日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商行小河支行委托诉讼代理人韩娣到庭参加了诉讼，被告李新、王宣懿经本院依法在《民主与法制时报》上刊登公告向其送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等诉讼文书后未到庭参加诉讼，被告通汇公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告工商行小河支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李新、王宣懿归还原告信用卡透支资金人民币271310.87元，利息人民币111516.35元，违约金人民币16207.63元，共计人民币399034.85元（利息、违约金暂计算至2018年7月1日，2018年7月2日起按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2.判令被告通汇公司对前述第1项债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告李新、王宣懿提供的抵押车辆享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在第1项债权范围内优先受偿；4.本案诉讼费、公告费及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实和理由：被告李新、王宣懿系夫妻关系，为购买车辆，原告与被告李新就信用卡购车专项分期业务有关事宜签订了合同编号为【汽车】字【工】行【小河】支行【2014】年【00484】号《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》。合同第一条约定：被告通过在原告处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为人民币459000元。第五条约定：被告办理购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为14425元，以后每期为14407元。每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的25日前。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限消费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同（即按中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计收）。第六条约定，乙方（被告）应按分期的方式向甲方（原告）支付分期付款手续费59670元，手续费一经支付，原告不予退还。第八条约定，被告未按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支付的包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等费用。第九条约定，本合同有效期内发生以下任一事项的，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、乙方（被告）累计三次违约的；或展期后发生一次违约；2、乙方（被告）违反合同第八条的有关约定……4、乙方（被告）未按本合同约定支付手续费……第十二条约定，本合同履行过程中发生纠纷，协商不成的，向甲方（原告）所在地人民法院提起诉讼。合同还就相关权利义务进行了约定。抵押合同中约定，被告李新、王宣懿以其购买的捷豹XF汽车作为抵押，抵押担保范围，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用。担保合同中约定，被告通汇公司对该笔透支款项提供连带责任保证担保及保证金质押担保，保证范围为“包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用。”此外，被告王宣懿自愿作为共同债务人，为该笔债务自愿承担共同清偿责任。合同履行过程中，被告未依约履行分期还款义务，部分欠款至今尚未归还，经原告催收未果，为维护原告合法权益，现诉请如前。被告李新、王宣懿、通汇公司经本院依法传唤，未到庭应诉及答辩。本院经审理认定事实如下：2014年10月14日，被告李新作为借款人（乙方）、原告工商银行小河支行作为贷款人（甲方）、被告李新作为抵押人、被告王宣懿作为抵押物共有人、通汇公司作为保证人共同签订了一份《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》，合同编号为【汽车】字【工】行【小河】支行【2014】年【00484】号，合同主要约定：“乙方向通汇公司购买汽车（具体品牌型号：捷豹XF1999CC小轿车），车辆总价656000元，乙方通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为剩余购车款人民币459000元。乙方不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，即被告通汇公司账户。乙方使用购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。共分36期还款，首期还款金额为人民币14425元，以后每期偿还的金额为人民币14407元，乙方每期透支款项应从透支次月起每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。如乙方未按本合同约定归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。如乙方三次违约未按合同约定还款的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户。通汇公司作为保证人为上述购车人（乙方）提供连带责任保证担保，保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。担保的主债务范围为购车人因办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而向甲方所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。通汇公司向甲方出具书面担保承诺函。抵押人李新、抵押物共有人王宣懿以其向通汇公司购买的汽车（具体品牌型号：捷豹XF1999CC小轿车）一辆，发动机号：040314003028204PT，车架号：SAJAA05M9EPU34091，车辆总价656000元用作抵押物，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。并向甲方出具抵押物清单。”各方还就相关权利、义务进行了约定。2015年2月4日，合同当事人就上述《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》约定的抵押车辆（车牌号为：贵Ｆ×××××）小轿车一辆办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。合同签订后，原告向被告李新发放了购车专项分期付款信用卡，被告李新刷卡购车后，原告向指定的收款人通汇公司支付了购车款459000元。被告李新持卡透支后，未按照合同约定足额还款，截止到2018年7月1日，已逾期本金人民币271310.87元，利息人民币111516.35元，违约金人民币16207.63元，共计人民币399034.85元。被告通汇公司亦未履行保证、担保责任。经原告追索未果，原告遂诉至本院，请求如前。上述事实有原告陈述及原告提供的营业执照、负责人身份证明、被告身份证明材料、信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同、担保承诺函、共同偿债人承诺书、机动车登记证、机动车行驶证、信用卡交易明细表、逾期明细表等与本案相关联的证据、上列证据经庭审质证，可以作为认定本案事实的证据，亦有本院审判笔录在卷佐证，对此本院予以认定。本院认为：依法成立的合同，应受法律保护，对合同当事人均具有法律约束力，合同当事人应当按照合同的约定享有权利，承担及履行义务。本案原告与被告共同签订的《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》系双方自愿协商签订，合同内容不违反国家法律及行政法规的规定，该合同合法有效，对合同当事人均具有法律约束力。当事人均应当按照合同约定享有权利，承担义务。原告按合同约定履行了向被告支付贷款的义务，被告应当按照合同约定按期履行向原告偿还贷款本息的义务，本案原、被告在合同中对每月偿还贷款的日期、本息等均作出约定。被告李新、王宣懿多次逾期且至今未归还清借款本息，违反了合同约定，已构成严重违约，被告通汇公司亦未依约履行保证、担保责任，亦违约。关于原告诉请的第1项至第3项诉讼主张均源于原、被告签订的《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》的约定，且因被告违约所致，原告的上述对被告李新、王宣懿及被告通汇公司的主张亦不违反法律规定，对此均应当支持。被告李新、王宣懿、被告通汇公司经本院向其依法送达起诉状副本、诉讼通知书、开庭传票等诉讼文书后未到庭参加诉讼，被告通汇公司已知晓了原告的诉讼主张，并未提出异议及抗辩，应视为其放弃答辩的权利，默认原告的诉讼主张，不影响本院对本案进行依法审理和作出裁判。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李新、王宣懿于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行信用卡透支款本金人民币271310.87元，利息人民币111516.35元，违约金人民币16207.63元（利息、违约金暂计算至2018年7月1日），并自2018年7月2日起以所欠本金为基数按《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算利息、违约金等向原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行偿付至本金清偿之日止；二、被告贵州通汇汽车销售服务有限公司对上述判决第一项债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告李新、王宣懿追偿；三、在被告李新、王宣懿不能履行本判决第一项确定的义务时，原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行对原、被告签订的《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》中的抵押物小轿车一辆（具体品牌型号：捷豹XF1999CC、发动机号：040314003028204PT、车架号：SAJAA05M9EPU34091、车辆总价人民币656000元、机动车所有人为：李新）在依法处分时的所得价款以本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。案件受理费人民币7286元及公告费，由被告李新、王宣懿负担，（该款原告已预交，被告在偿付上述款项时一并支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  谢东林人民陪审员  宋升光人民陪审员  杨明伟二〇一九年六月二十六日书 记 员  田媛媛