山西省静乐县人民法院   民事判决书   （2019）晋0926民初284号   原告：静乐县弘祥小额贷款有限责任公司，住所地静乐县静汾西路185号。   法定代表人：王某，该公司董事长。   委托诉讼代理人：刘某1，男，山西汾河律师事务所律师。   被告：刘某2，男，1979年11月30日出生，山西省霍州市白龙矿人，现住山西省霍州市。   原告静乐县弘祥小额贷款有限责任公司诉被告刘某2借款合同纠纷一案，本院于2019年4月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告静乐县弘祥小额贷款有限责任公司委托诉讼代理人刘某1到庭参加了诉讼，被告刘某2经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告静乐县弘祥小额贷款有限责任公司向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令被告刘某2归还借款本金1600000元及至法律文书生效之日的利息。（利息873600元，暂计算起止时间为2017年1月17日至2019年4月26日，按月利率2%计算）。二、请求法院依法认定原告与被告达成的房屋抵押协议有效。三、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年6月17日被告刘某2向原告提出借款申请，借款标的为2000000元，借款用途用于周转。合同签订后，原告及时向被告发放了约定的贷款。借款期限为三个月，从2014年6月17日至2014年9月16日，贷款执行利率为3%。被告至贷款以来仅于2016年8月28日还本金400000元，现仍欠原告贷款本金1600000元，利息结至2017年1月16日。从2017年1月17日至今，原告多次向被告催收剩余贷款本金和利息，被告以各种借口推诿不付。   被告在向原告申请借款时，曾经以北京市朝阳区百子湾西里103号楼3单元2302作为抵押，但被告未能信守其诺言，将该套楼房私自出卖。后来被告又以价值800000元，位于太原市××街、2B室各一套楼房，以及自己所有的海口市××区号英豪商住楼A507房再次为该笔贷款抵押，但至今未实际履行。2019年4月28日原告诉至法院，诉请如前。   被告刘某2未到庭，也未进行答辩。   原告围绕诉讼请求依法提交以下证据：   营业执照、开户许可证、法定代表人身份证明、身份证，拟证明原告的诉讼主体资格。   建立信贷关系申请书、编号为2-291抵押借款合同，拟证明被告刘某2于2014年6月17日向原告提出借款申请，并于同日签订抵押借款合同，原、被告签订的借款合同成立且生效。   借款契约，拟证明2014年6月17日，原告依据抵押借款合同向被告发放了约定的贷款本金2000000元，借款用途公司周转，借款期限为三个月，从2014年6月17日至2014年9月16日，贷款利率为月利率30‰。   抵押借款合同、借款契约、静乐县弘祥小额贷款有限责任公司贷款结息单，拟证明：①原、被告约定的贷款利率为固定月利率，即在借款期限内保持不变，利率执行月息30‰，在借款契约中，也约定了利率月息30‰。②违约金,原告不能按时结息，从逾期的次日起按日收取利息的6%的违约金，直至还清为止；原告到期不能归还贷款，从逾期次日起按日收取本金的3‰的违约金，直至还清为止。③被告于2019年2月2日向原告结息，利息从2014年6月17日至2017年1月16日，一共结息240000元，以后再未结息。④2016年8月28日被告向原告偿还本金400000元，剩余本金1600000元至今未偿还。   抵押借款合同、房地产抵押物清单及认购协议书、房屋所有权证，拟证明原、被告在签订抵押借款合同时，设立了房地产抵押，由于被告未办理抵押登记，原告未取得抵押权，但不影响抵押合同的效力，抵押合同成立且生效。被告以北京市朝阳区百子湾西里103号楼3单元2302楼房一套、山西省太原市××街、2B室各一套楼房，海口市琼山区凤翔东路7号英豪商住楼房一套为该笔贷款抵押，该四套楼房均未办理抵押登记。   被告刘某2未到庭，也未向法庭提交证据，视为其放弃举证、质证的权利，上述证据经过庭审举证，除被告刘某2借走的北京市朝阳区××里房屋所有权证、海口市琼山区凤翔东路7号英豪商住楼A507一套楼房房屋所有权证外，其余证据本院予以确认并在卷佐证。关于北京市朝阳区百子湾西里103号楼3单元2302楼房一套，被告刘某2最初作为涉案借款的抵押物向原告提供担保，并在抵押借款合同中予以明确，同时将房权证交付原告。2015年5月9日，被告从原告手中借走房权证后，另用山西省太原市××街、2B室各一套楼房房产作为抵押物，变更了合同中约定的抵押物，且原、被告双方在抵押物清单上签名确认，最初作为抵押物的房权证不再具有证据能力，本院不予认定。关于被告刘某2所有的位于海口市××区号英豪商住楼A507一套楼房的房权证，原告没有提交其他证据来佐证该套楼房是被告为涉案贷款提供的抵押担保，其不具有证据的关联性，本院不予认定。   根据庭审认定的证据和当事人的陈述，本院确认以下事实：2014年6月17日，原告静乐县弘祥小额贷款有限责任公司与被告刘某2签订了编号为2-291《抵押借款合同》，合同约定，被告刘某2向原告静乐县弘祥小额贷款有限责任公司申请借款2000000元，借款期限为3个月，从2014年6月17日起至2014年9月16日止，贷款利率为固定月利率，即在借款期限内保持不变，利率执行月息30‰，结息方式按月结息，结息日为次月的前一天，同时约定了违约金，（1）不能按时结息，从逾期的次日起按日收取利息的6%的违约金，直至还清为止。（2）到期不能归还贷款，从逾期次日起按日收取本金的3‰的违约金，直至还清为止。为了保证债权的实现，2014年6月17日，被告刘某2将北京市朝阳区百子湾西里103号楼3单元2302、建筑面积为87.46平方米的住宅楼房一套作为抵押担保，同时对抵押担保范围、抵押权的存续期间、抵押物登记等事项作出了约定。合同签订后，原告静乐县弘祥小额贷款有限责任公司将2000000元的贷款发放给被告。2016年8月28日，被告向原告偿还借款本金400000元。2019年2月2日，原、被告双方经过结算，被告支付原告从2014年6月17日至2017年1月16日的利息240000元，剩余本金1600000元及从2017年1月17日后的利息至今未偿还。   2014年6月17日，被告刘某2用位于太原市××街建筑面积128.56平方米的2A室和位于太原市××街建筑面积130.51平方米的2B室两套楼房变更了抵押合同中约定的抵押物，且原、被告双方在抵押物清单上签字确认，上述抵押物未办理抵押物登记。   本院认为，原告静乐县弘祥小额贷款有限责任公司与被告刘某2签订的编号为2-291的《抵押借款合同》，是双方当事人真实意思的表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有法律约束力，原、被告双方应按合同约定履行义务。原告按合同约定发放贷款后，被告未按照约定的期限偿还借款本息，已构成违约，应承担继续履行的责任，故对原告要求被告支付借款1600000元的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告按照月利率2%支付从2017年1月17日以后至判决生效之日止的利息的诉求，未违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定，本院予以支持。关于涉案贷款的抵押物，被告用位于太原市××街建筑面积128.56平方米的2A室和位于太原市××街建筑面积130.5平方米的2B室两套楼房，变更了合同中约定的抵押物，且双方在房地产抵押物清单上签名，原、被告一致认可变更抵押物的事实不影响抵押合同的效力。根据《物权法》的规定，被告提供的抵押物属于应当办理抵押登记、抵押权自登记时设立的情形，由于上述抵押物未办理抵押登记，所以抵押权并未有效设立，但不影响抵押合同的效力，原告可基于抵押合同向被告主张在抵押物价值的范围内，对债务承担连带清偿责任。   综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第九条、第十五条、第三十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：   一、被告刘某2于本判决书生效后二十日内一次性偿还原告静乐县弘祥小额贷款有限责任公司借款本金1600000元及利息（利息以1600000元为基数，从2017年1月17日起至本判决生效之日止，按月利率2%计算）。   二、被告刘某2在抵押财产（位于太原市××街两套楼房）的价值范围内，对上述借款本金和利息承担连带清偿责任。   三、驳回原告静乐县弘祥小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。   如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，逾期按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费19200元，由被告刘某2负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省忻州市中级人民法院。   审判长 陈慧英   审判员 刘变英   审判员 邱明应     二0一九年六月二十八日   书记员 高 芳