淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0812民初2360号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行，住所地淮安市淮海南路130号。法定代表人：施荣，该分行行长。委托诉讼代理人：张洵，男，汉族，该分行职员，住南京市雨花台区。委托诉讼代理人：梁军，男，汉族，该分行职员，住淮安市淮阴区。被告：周成军，男，汉族，住淮安市。被告：高群，女，汉族，住淮安市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行(以下简称“邮储淮安分行”)与被告周成军、高群金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储淮安分行的委托诉讼代理人张洵到庭参与诉讼，被告周成军、高群经本院送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮储淮安分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告偿还所欠原告贷款本金350046.45元，利、罚息17428.68元，合计367478.13元（截止到2019年4月25日，后按合同约定贷款利率的150%顺延计算至实际还款之日）；2、原告对淮安市房屋进行拍卖、变卖等等，并对拍卖、变卖等方式取得的价款优先受偿；3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年7月26日及2017年9月27日，被告分别向原告贷款48万元和27万元，以所有的淮安市房屋提供抵押担保并办理了抵押登记。同时，被告高群出具了共同还款承诺书，承诺共同承担还款责任。按照合同约定，原告已依约全部履行了放款义务，但上述被告出现违约行为，未按时归还原告贷款。截止2019年3月11日，被告拖欠原告贷款本息共计368037.53元。后原告多次索要未果，致原告诉至法院，请求依法判决支持原告的诉讼请求。被告周成军、高群未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月28日，被告周成军、高群向原告出具共同还款承诺书一份，承诺周成军向原告申请商务贷款，承诺按时归还贷款本息，高群承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。2014年7月1日，原告邮储淮安分行（授信人）与被告周成军（受信人）签订《个人最高额综合授信合同》一份，约定授信人向受信人提供最高综合授信限额为80万元，期限为2014年7月1日至2024年7月1日。同日，原告邮储淮安分行（贷款人、乙方）与被告周成军(借款人、甲方)签订《个人额度借款合同》一份，约定：乙方根据对甲方的信用评价、财务状况及甲方提供担保等因素综合确认，甲方在一定条件下申请支用借款本金，限额为人民币48万元，甲方可以循环使用上述额度，期限自2014年7月1日至2024年7月1日，借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。贷款利率以个人额度借款支用单中的约定为准，借款人未按合同约定的日期金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定；同日，被告周成军、高群与原告邮储淮安分行签订《个人最高额抵押合同》一份，约定：抵押人自愿为上述债务向贷款人提供最高额为80万元的抵押担保，抵押物为坐落于淮安市房屋，抵押担保范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信达业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。当日，原、被告双方还签订《房地产抵押合同》一份，约定为确保周成军在2014年7月1日至2024年7月1日期间连续发生的最高债权额在80万元以内的主合同的履行，被告自愿以其所有的淮安市房屋设定最高额抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。2014年7月11日，原、被告办理了最高额抵押权房屋不动产登记证明，债权数额为80万元。2014年7月26日，被告周成军向原告申请支用48万元借款，同日，被告向原告出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》1份，载明借款金额为48万元，期限60个月(自2014年7月26日至2019年7月26日)，年利率8.64%，还款方式为等额本息，原告于当日依约向被告发放贷款48万元。2017年9月27日，被告周成军向原告申请支用借款27万元，同日，被告向原告出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》1份，载明借款金额为27万元，期限12个月(自2017年9月27日至2018年9月27日)，年利率6.09%，还款方式为按周期结息到期还本，原告于当日依约向被告发放贷款27万元。但被告自2018年4月起未能按约支付利息及本金，已构成违约。截止2019年4月25日，被告尚欠原告贷款本金350046.45元，利、罚息17428.68元，原告遂诉至本院。本院认为：原告邮储淮安分行分别与被告周成军、高群签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、《不动产抵押合同》，系原、被告真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已按合同约定向被告周成军发放贷款，被告高群自愿共同承担还款责任，被告周成军、高群理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。现被告周成军、高群未能按时足额还款借款，其行为构成违约，应承担违约责任。故对原告主张被告周成军、高群偿还借款本金350046.45元，利罚息17428.68元（截止2019年4月25日，之后的罚息以80144.29元为基数按年利率8.64%上浮50%计算至实际给付之日，以269902.16元为基数按年利率6.09%上浮50%计算至实际给付之日）的诉讼请求本院予以支持。根据合同约定，被告提供其名下房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记证明，故原告主张以被告提供的坐落于淮安市房屋在拍卖、变卖后所得价款后在80万元金额内享有优先受偿权（中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行的优先受偿权的范围包括本合同项下主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用之和）的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周成军、高群应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行借款本金350046.45元，利罚息17428.68元（截止2019年4月25日，之后的罚息以80144.29元为基数按年利率8.64%上浮50%计算至实际给付之日，以269902.16元为基数按年利率6.09%上浮50%计算至实际给付之日）；二、原告对被告周成军、高群提供抵押担保即坐落于淮安市房屋在变卖、拍卖所得价款后在80万元金额范围内享有优先受偿权（中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行的优先受偿权的范围包括本合同项下主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用之和）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6821元，减半收取3411元，由被告周成军、高群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 陈颢二〇一九年六月十七日法官助理 李媛书 记 员 钱晨附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。