广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初31016号原告：深圳市安易信投资担保有限公司，住所地深圳市福田区福保街道福田保税区市花路利保义生物工程大楼银东大厦B栋三楼388，统一社会信用代码914403005731053013。法定代表人：石军，副总经理。委托诉讼代理人：林育冰，广东瀛尊律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘仲坚，广东瀛尊律师事务所律师。被告：秦向前，男，1979年6月23日出生，汉族，住址湖南省隆回县，上列原告深圳市安易信投资担保有限公司诉被告秦向前追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年3月13日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林育冰到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告与出借人李钰琦签订了《借款合同》，约定：借款金额70000元，借款期限自2014年2月19日至2015年8月19日，借款月利率为1%。同时，被告与出借人、原告三方签订《借款担保协议》，约定：由原告为被告的借款向出借人提供不可撤销连带还款责任保证，担保期限为借款之日起至借款收回之日止后一个月，由被告向原告支付业务办理手续费、担保费、管理费等。出借人于2014年2月19日向被告转账支付了除代扣代付费用后的借款67700元，被告签署了《借据》予以确认。此后，因被告未按时偿还借款，出借人要求原告承担保证责任，原告按照约定向出借人承担了担保责任，出借人出具《代偿确认函》予以确认。原告遂诉至法院，请求判令：1、被告偿还原告因履行保证责任支付的代偿款20765元，并按年利率24%支付违约金11878元（违约金从2015年12月24日起暂计至起诉之日，实际计至清偿之日止）；2、被告向原告支付担保费735元；3、被告向原告支付管理费1365元；4、被告向原告支付GPS费234元；5、被告向原告支付为向被告追讨债权而支出的律师费4000元；6、被告承担本案诉讼费、公告费等全部诉讼费用。在庭审过程中，原告向本院申请变更诉讼请求为：1、被告偿还原告因履行保证责任支付的代偿款20765元，并按中国人民银行同期贷款利率支付利息2509元及按年利率24%支付违约金（利息从2015年12月24日起暂计至起诉之日，违约金从起诉之日计算，实际计至清偿之日止）；2、被告向原告支付担保费735元，并按年利率24%支付违约金（违约金从起诉之日计算，实际计至清偿之日止）；3、被告向原告支付管理费1365元，并按中国人民银行同期贷款利率支付利息（从起诉之日计算，实际计至清偿之日止）；4、被告向原告支付GPS费234元，并按中国人民银行同期贷款利率支付利息（从起诉之日计算，实际计至清偿之日止）；5、被告向原告支付为向被告追讨债权而支出的律师费4000元；6、被告承担本案诉讼费等全部诉讼费用。被告在举证期间内未向本院提交证据材料及答辩意见，开庭时未到庭。经审理查明，2014年2月19日，被告与案外人李钰琦签订《借款合同》，约定：李钰琦将70000元出借给被告，借款期限为2014年2月19日至2015年8月19日，月利率为1%，分18期偿还，每月还款额为4589元，借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止，违约金＝初始出借金额×0.5%×逾期天数。同日，原告作为丙方、被告作为甲方、案外人李钰琦作为乙方共同签订《借款担保协议》，约定：被告向李钰琦借款70000元，原告为被告的上述借款提供不可撤销的连带还款责任保证；甲方按月向乙方还本付息，利息按实际借款金额1%/月计算；被告按期向原告支付担保费，按实际金额的0.35%/月计算；被告向原告交纳业务办理手续费2100元；丙方作为担保人对整笔借款使用及还款情况进行监督管理，由此产生监督管理费455元/月；还款方式为“（1）需付担保费及手续费共计6510元（担保费分期支付）；（2）按约定日期等额收回本金，共计18个月，每个约定还款日期偿还当月借款本金、利息、担保费及其他各项费用”；被告每月应还款额为5367元，包括本金3889元、利息700元、担保费245元、管理费455元，GPS费78元，还款日为每月的19日。合同还约定，因被告没有履行还款责任，李钰琦要求原告承担担保责任的，原告应督促被告还款，如在5天内仍未向被告收回款项，则依协议约定向李钰琦承担担保责任，先行代被告支付本金和利息，原告承担担保责任后，有权向被告追偿；被告逾期向李钰琦支付担保费，原告有权按担保金额以日0.3%向乙方计收违约金；原告承担担保责任后，被告未能按期履行义务的，按照借款金额以日0.2%计收违约金；任何一方未按本合同约定之条款履行，均视为违约，违约方应按本协议相关约定承担相应的违约责任并承担为此造成未违约方的一切损失及为主张权利而产生的全部相关费用。2014年2月19日，李钰琦向被告转账67700元，被告签署了借款借据。原告主张其中扣除合同约定的抵押登记费200元、GPS服务费78元、放款手续费2100元，当天共计扣除2300元。2015年12月23日，李钰琦出具了《代偿确认函》，确认被告已还本金58335元、利息10500元，尚欠本金11665元、利息2100元，尚欠逾期还款的违约金63000元，违约金计算至2015年12月18日；因担保人以《借款合同》约定的违约金超过规定的年利率24%为由拒付超出部分的违约金，同意按年利率24%计算违约金，现已收到担保人代偿的借款本金11665元、利息2100元、按年利率24%计至2015年12月18日的违约金7000元，合计20765元，同意担保人向借款人追偿。原告确认，被告支付了1-15期的本息及相应费用，偿还至2015年5月19日；现请求被告支付剩余3期的担保费、管理费、GPS费用及相应的违约金、利息等。以上事实，有原告提交的借款合同、借据、借款担保协议、借款转账流水、代偿确认函、委托代理合同及律师费发票等以及本案开庭笔录为证，本院予以确认。本院认为，原告、被告与案外人李玉琦之间形成的保证合同关系，主体适格，意思表示真实，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已依约在被告未能向贷款人履行还款义务时，代被告向贷款人偿还贷款本息，承担了连带保证责任。依据相关法律规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。关于代偿的本金。根据相关法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。原告在发放贷款时扣除贷款手续费、抵押登记费、GPS服务费等，并未对上述费用作出合理说明，本院认定上述扣收属于变相收取利息的行为，该费用应在本金中予以扣减；因被告未到庭举证其还款情况，本院采信出借人及原告的主张，确认被告截至2015年12月18日偿还了本金58335元。故，被告尚欠原告借款本金为9365元（70000-2300-58335）。关于代偿的借款利息及违约金。被告与出借人虽在《借款合同》中约定了违约金，但违约金＝初始出借金额×0.5%×逾期天数的计算标准明显过高，本院不予采纳；根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，被告应付的违约金及逾期利息等合计不得超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的总和。被告仅偿还了截至2015年5月19日之前的本金及利息，原告有权要求被告支付利息及违约金，但合计不得超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的总和。暂计至2015年12月18日，被告尚欠利息及违约金为1323.59元（9365×24%÷360×212）；此后的违约金应以9365元为基数，按年利率24%计至被告实际清偿之日止。原告自愿向出借人支付本金11665元、利息2100元、违约金7000元，系其自主行为，超过本院认定的部分缺乏法律依据，不应由被告承担。故，被告应向原告偿还代偿款10688.59元（尚欠本金9365元及截至2015年12月18日的利息、违约金1323.59元），原告请求超出本院认定部分，于法无据，本院予以驳回。原告向被告收取手续费及担保费，已弥补其承担风险的资金损失，在此情况下原告还主张同期银行利息以及按年利率24%收取代偿款违约金，其主张的标准明显背离实际损失，本院支持以代偿款为基数按照中国人民银行同期贷款利率计算的资金占用利息，其余部分本院不予支持。原告要求被告支付担保费735元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于担保费的违约金，如前所述，本院判决被告应偿的违约金已包含了原告资金被占用的损失，原告另行按照年利率24%主张担保费违约金，本院不予支持。涉案《借款担保合同》虽约定了管理费及GPS费用，但原告未举证收取该等费用的事实依据，原告作为担保人已向被告收取了担保费用，在此情况下，原告还主张高额的管理费及GPS费用及相应的利息，缺乏事实和法律依据，本院对该部分诉讼请求不予支持。原告要求被告支付律师费4000元，结合被告实际履行情况及应当承担的还款义务，本院酌定被告应向原告支付为本案诉讼产生的律师费1500元；超过部分本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，应自行承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦向前应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市安易信投资担保有限公司支付代偿10688.59元；二、被告秦向前应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市安易信投资担保有限公司支付代偿款利息（以10688.59元为基数，自2015年12月24日起按照中国人民银行同期贷款利率计至被告实际清偿之日止）；三、被告秦向前应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市安易信投资担保有限公司支付保费735元；四、被告秦向前应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市安易信投资担保有限公司支付律师费1500元；五、驳回原告深圳市安易信投资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费774元（原告已预交），由原告负担517元，由被告负担257元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  江红虹人民陪审员  周玉萍人民陪审员  范威海二〇一九年六月二十四日书 记 员  王妤琪