昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初3184号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行，住所：昆明市金康园立体车库旁5号商网、快餐厅铺面1-2层。负责人：孙晏。委托代理人：欧阳俊荣，男，汉族，1990年12月7日生，住云南省昆明市五华区，系该支行员工，特别授权代理。被告：李冯兴，男，汉族，1970年7月22日生，住云南省昆明市盘龙区。被告：赵晓萍，女，汉族，1981年3月30日生，住云南省昆明市晋宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行与被告李冯兴、赵晓萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用简易程序由审判员段雯于2019年6月3日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行的委托代理人欧阳俊荣、被告李冯兴到庭参加诉讼，被告赵晓萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还截止至2019年6月3日所拖欠的贷款本金及利息、罚息共计96646.97元；2、判令二被告所借的贷款已到期，并要求二被告立即偿还借款本金人民币201720.87元，并支付自2019年6月4日起至实际还清全部款项之日止的利息及罚息(利息利率为浮动利率，罚息利率上浮50%)；3、判令原告对二被告设定的抵押物进行处置的款项享有优先受偿权；4、判令被告承担本案的全部诉讼费。事实和理由:2015年7月16日，原告与被告签订《个人额度借款合同》，约定由原告向被告提供290000元的授信额度，额度期限自2015年7月16日至2028年7月16日。当日，原告与被告还签订了《个人最高额担保合同》，约定由被告赵晓萍、李冯兴以其共有的位于安宁市恒大金碧天下首期项目B区（一期）隽峰苑347幢1001号房屋为该笔贷款提供担保，并办理了抵押登记。2015年7月22日，原告与被告签写了个人贷款（手工）借据，约定原告向被告发放贷款290000元，借款期限自2015年7月22日至2025年7月22日，贷款利率在人民银行同期贷款基准利率基础上上浮40%。2015年7月22日，原告依约向被告发放了贷款。2018年11月11日，被告未开始按约偿还贷款本息，违反合同约定。故原告为维护自己的合法权益,诉至本院主张权利。被告李冯兴答辩称：对原告的诉讼请求无异议，只是我现在无力偿还。被告赵晓萍未发表答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法举证，经质证，本院对原告提交的被告李冯兴、赵晓萍身份证、结婚证、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、借据、放款单、不动产登记证明及房屋所有权证、中国邮政储蓄银行公司信贷系统截屏的真实性、合法性、关联性及证明内容予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和举证、质证，本院认定事实如下：2015年7月16日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行与被告李冯兴、赵晓萍签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，约定：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行向被告李冯兴提供可循环使用的借款额度人民币290000元，本合同项下的额度借款用于个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期为156个月，自2015年7月16日至2028年7月16日。在额度存续期内，若借款人发生额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的情形，原告有权终止对被告李冯兴的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款。被告李冯兴、赵晓萍以其共有的坐落于安宁市恒大金碧天下首期项目B区（一期）隽峰苑347幢1001号房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年7月22日的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，载明借款金额为290000元，借款期限自2015年7月22日至2025年7月22日，年利率7.56%。另查明，截止至2019年6月3日，被告李冯兴、赵晓萍拖欠的贷款本金为52772.03元，利息为43576.77元，罚息为298.17元，剩余贷款本金为201720.87元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”本案中，原告与被告李冯兴、赵晓萍签订的《个人额度借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同依法成立并生效，双方均应按照协议的约定履行义务。原告依约向被告李冯兴、赵晓萍发放贷款后，被告李冯兴、赵晓萍未按约定如期归还所贷款项，已经构成违约。根据合同的约定，被告李冯兴、赵晓萍未按合同约定归还贷款本息的，原告有权终止对被告李冯兴、赵晓萍的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款。被告需向原告支付截至2019年6月3日拖欠的贷款本金人民币52772.03元，利息人民币43576.77元，罚息人民币298.17元；同时偿还剩余贷款本金人民币201720.87元及自2019年6月4日起至款项至还清之日止的利息、罚息（按《个人额度借款合同》约定的标准计算）。对于原告主张对被告李冯兴、赵晓萍抵押房产的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉请，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，被告李冯兴、赵晓萍以其名下共有的房产向原告进行抵押，并办理了抵押登记，则原告与被告李冯兴、赵晓萍双方的抵押关系成立并生效，现被告李冯兴、赵晓萍未按约定按时还款，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”故原告享有对被告李冯兴、赵晓萍共有的坐落于安宁市恒大金碧天下首期项目B区（一期）隽峰苑347幢1001号房屋以折价、拍卖、变卖的价款的优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李冯兴、赵晓萍于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行偿还截止至2019年6月3日拖欠的贷款本金人民币52772.03元，利息人民币43576.77元，罚息人民币298.17元；二、被告李冯兴、赵晓萍于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行支付剩余贷款本金人民币201720.87元及自2019年6月4日起至款项还清之日止的利息及罚息（按《个人额度借款合同》的约定计算）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行享有对被告李冯兴、赵晓萍所有的坐落于安宁市恒大金碧天下首期项目B区（一期）隽峰苑347幢1001号房屋以折价、拍卖、变卖的价款的优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币5711元，减半收取计人民币2855.5元由被告李冯兴、赵晓萍负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判员 段 雯二〇一九年六月十二日书记员 侯金丹