福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0303民初1886号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行，住所 地福建省莆田市涵江区新涵大街198号，统一社会信用代码 91350303567317244M。 主要负责人：蒋志雄，该行行长。 委托诉讼代理人：佘青宇，男，该行员工。 被告：龚世国，男，1982年2月25日出生，汉族，住福建 省莆田市涵江区三江口镇鳌山村岐头自然村291号，公民身份号 码350303198202251513。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行（以下简 称农商银行涵江支行）与被告龚世国信用卡纠纷一案，本院于 2019年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了 审理。农商银行涵江支行的委托诉讼代理人佘青宇到庭参加诉 讼，龚世国经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已 审理终结。 农商银行涵江支行向本院提出诉讼请求：龚世国归还农商银 行涵江支行普惠金融卡透支本金49775.86元及该款自2018年6月 18日起至还清款项之日止按领用合约、章程约定计算的透支利 息、违约金（透支利息按月利率12‰计收，违约金为每期最低还 款额未还部分的5%，最低收费为5元）。事实和理由：2016年6月 19日，龚世国向农商银行涵江支行申请办理福万通普惠金融卡， 并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以 下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠 金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信 用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：福万通普惠金融 卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息。甲方使 用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期 到期还款日之前及时还款，对甲方的超额还款（超过全额还款部 分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额方 式和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还 应按最低还款额的未付部分、超过信用额度的5%支付违约金。违 约金按最低还款额未还部分的5%，最低5元。乙方有权根据自身 经营状况、经营需要、业务安排、甲方及保证人的资信变动情况、 用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度 进行调整，授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结 授信额度，甲方的授信额度一经调整，立即生效。合同签订后， 龚世国按照福万通普惠金融卡申领审批程序通过农商银行涵江 支行的审批。2016年8月2日，农商银行涵江支行向龚世国发放卡 号62×××03的福万通普惠金融卡，授信额度为3万元 （2017年1月10日经系统提额至5万元），授信期限3年。龚世国自 2018年5月发生账单后，经多次催讨拒不还款。 龚世国未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷 佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年6月19日，龚世国向农商银行涵江支行申领福万通 普惠金融卡，并填写《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》， 参阅并同意遵守《领用合约》、《章程》，主要约定：福万通普惠 金融卡透支利息按年利率14.4%执行（即月利率12‰）；农商银 行涵江支行有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、龚世 国的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适 时对龚世国的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调 降、维持、取消或冻结授信额度，龚世国的授信额度一经调整， 立即生效；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以龚世国的透 支金额按日计收利息，龚世国使用福万通普惠金融卡后，需要按 照与农商银行涵江支行约定的还款方式在每期到期还款日之前 及时还款，对龚世国的超额还款（超过全额还款部分）不计付利 息；龚世国未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信 用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、 超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还 款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分 的5%收取。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社在官 方网站上发布公告，取消福万通普惠金融卡超限费，将滞纳金调 整为违约金，收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5 元，自2017年1月1日执行。2016年8月2日，农商银行涵江 支行经审核发给龚世国卡号62×××03的福万通普惠金 融卡，授信期限为3年，授信额度为3万元。尔后，龚世国开始 使用该卡。2017年1月10日,农商银行涵江支行将龚世国普惠 金融卡授信额度调升至5万元。自2018年6月18日起，龚世国 未能按约还款。截至2019年3月21日，龚世国尚欠上述福万通 普惠金融卡透支本金49775.86元及利息、违约金未还。 本院认为，龚世国向农商银行涵江支行申领福万通普惠金融 卡，参阅并同意遵守《领用合约》及《章程》的条款，农商银行 涵江支行经审查后核发福万通普惠金融卡，双方依法成立信用卡 法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相 关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。龚世国作为福 万通普惠金融卡领用人，在福万通普惠金融卡发生透支后，未能 依照《领用合约》及《章程》的规定还款，已构成违约，应依照 该《领用合约》、《章程》的有关规定承担还款责任及相应的违 约责任。 综上所述，农商银行涵江支行要求龚世国偿还福万通普惠金 融卡卡号为62×××03的透支本金49775.86元及利息、 违约金，合法有据，予以支持。龚世国经本院合法传唤，无正当 理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合 同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、 第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 规定，判决如下： 龚世国应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商 业银行股份有限公司涵江支行福万通普惠金融卡欠款本金 49775.86元及该款自2018年6月18日起至还清之日止按福万 通普惠金融卡《领用合约》及《章程》约定计算的利息、违约金 （其中，利息按月利率12‰计收，违约金为每期最低还款额未 还部分的5%，最低收费5元；上述利息、违约金总和不得超过 按月利率2%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支 付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1241元，减半收取计620.5元，由龚世国负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院 递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆 田市中级人民法院。 审判员  林永洲 二〇一九年六月三日 书记员  孔芷莹 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当 事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合 同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同 义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿 损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对 支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条 的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时 一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩 余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借 款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍 不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合 理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应 当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭 的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的 中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计 算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一 日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起 计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书 指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的 债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间 履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规 定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确 定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信 被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法 规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务 的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相 关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及 行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政 府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、 资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并 由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情 况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其 失信情况通报其上级单位或者主管部门。