广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初5803号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市香洲区九洲大道中******之****商铺，统一社会信用代码914404007079943284。负责人：杨伟明，行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨斐，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：覃建阳，男，壮族，1975年2月14日出生，住所地广西天等县，被告：冯英亮，女，壮族，1975年7月3日出生，住所地广西天等县，被告：广东世荣兆业股份有限公司，住所地珠海市斗门区井岸镇珠峰大道288，住所地珠海市斗门区井岸镇珠峰大道******楼5966617。法定代表人：梁玮浩。委托诉讼代理人：崔粲粲，女，汉族，1984年7月31日出生，住所地广东省深圳市罗湖区，系广东世荣兆业股份，住所地广东省深圳市罗湖区原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告覃建阳、冯英亮、广东世荣兆业股份有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月16日受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年6月12日公开开庭进行了审理。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人林苏云、被告广东世荣兆业股份有限公司委托诉讼代理人崔粲粲到庭参加诉讼，被告覃建阳、冯英亮经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告覃建阳、冯英亮签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告覃建阳、冯英亮向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付借款本金375342.44元及暂计至2019年3月8日止的利息6085.91元、罚息38.88元和复利57.24元，共计381524.47元；3.被告覃建阳、冯英亮向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2019年3月9日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（以本金375342.44元为基数，按借款合同约定贷款利率水平上上浮50%计收罚息；以正常利息6085.91元为基数，按借款合同约定贷款利率水平上上浮50%计收复利）；4.被告广东世荣兆业股份有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5.确认原告对依法处分抵押房产(珠海市××区城××白藤××路××房)所得价款享有优先受偿权；6.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告覃建阳、冯英亮、广东世荣兆业股份有限公司承担。事实和理由：2013年6月21日，原告建行珠海分行与被告覃建阳、冯英亮签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同第二十八条约定，被告覃建阳、冯英亮申请该笔借款用于购买位于珠海市××区城××白藤××路××房房产；合同第二十九条约定，原告建行珠海分行向被告覃建阳、冯英亮提供借款42.6万元整；合同第三十条约定，借款期限为300个月，自2013年6月21日至2038年6月21日；合同第三十七条第一款约定，被告覃建阳、冯英亮以其购买的上述房产作为该笔借款抵押担保；合同第十三条第二款约定，抵押担保的担保范围包括：借款本金，利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告覃建阳、冯英亮应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；合同第三十一条第一款约定，贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，即月利率为5.18542‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；合同第三十一条第三款约定，贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；合同第三十四条第三款约定，采取等额本息还款方式；合同第三十一条第二款第二项约定，贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；合同第十六条第一款第一项约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；合同第十七条第二款、第三款约定，出现违约情形，原告建行珠海分行有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；合同第十七条第六款约定，对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同签订后，原告建行珠海分行与被告覃建阳、冯英亮办理了抵押房屋的抵押权登记手续。2013年7月1日，原告建行珠海分行依约已将贷款42.6万元全部发放给被告覃建阳、冯英亮。贷款发放后，覃建阳、冯英亮未按约定按期足额还款，虽经建行珠海分行多次催告，覃建阳、冯英亮未清偿。根据合同约定，建行珠海分行有权解除合同并提前收回全部贷款。此外，2012年12月21日，被告广东世荣兆业股份有限公司与原告建行珠海分行签订《楼宇抵押贷款合作协议》，约定被告广东世荣兆业股份有限公司为被告覃建阳、冯英亮的贷款提供无条件、不可撤销的连带保证。保证期限至被告广东世荣兆业股份有限公司办妥《他项权利证》交原告建行珠海分行保管之日止。故被告广东世荣兆业股份有限公司应对被告覃建阳、冯英亮的上述债务承担连带清偿责任。截至2019年3月8日，覃建阳、冯英亮结欠建行珠海分行贷款本金375342.44元，正常利息6085.91元、罚息38.88元、复利57.24元，共计381524.47元。广东世荣兆业股份有限公司辩称，涉案房产在2014年已经办理抵押权证，广东世荣兆业股份有限公司已经履行合同义务，无须承担连带保证责任。覃建阳、冯英亮未作答辩。建行珠海分行就所述覃建阳、冯英亮未依约还款等事实提供了个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息单、欠款金额明细单、商品房抵押权登记证、楼宇抵押贷款合作协议等证据予以印证，足以证明建行珠海分行主张的事实。建行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对建行珠海分行所述覃建阳、冯英亮上述欠款的事实予以确认。广东世荣兆业股份有限公司关于其已经履行合同义务，无须承担连带保证责任的主张，有事实和法律依据，本院对此予以采纳。本院认为，建行珠海分行与覃建阳、冯英亮签订个人住房（商业用房）借款合同，双方当事人间金融借款合同关系明确，本院予以确认。建行珠海分行依约向覃建阳、冯英亮发放了贷款，覃建阳、冯英亮没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。因此，建行珠海分行要求解除合同及覃建阳、冯英亮按约定清偿借款，支付借款相应的本金、正常利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。覃建阳、冯英亮以其名下位于珠海市××区城××白藤××路××房抵押给建行珠海分行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了抵押登记手续，故建行珠海分行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。涉案抵押物已经办理抵押登记，广东世荣兆业股份有限公司已经履行合同约定的义务，建行珠海分行要求广东世荣兆业股份有限公司对覃建阳、冯英亮的上述债务承担连带保证责任，无事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告覃建阳、冯英亮签订的《个人住房（商业用房）借款合同》解除；二、被告覃建阳、冯英亮于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付截至2019年3月8日尚欠贷款本金375342.44元、正常利息6085.91元、罚息38.88元、复利57.24元，并按照中国人民银行公布实施的同期相应档次的贷款基准利率（月利率）下调5%（每年1月1日调整一次）的水平上加收50%支付自2019年3月9日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠贷款本金375342.44元为基数，复利以正常利息6085.91元为基数）；三、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行对依法处分抵押房产(珠海市XX区XX房)所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7023元，由被告覃建阳、冯英亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  何曼莉人民陪审员  钟杏萍二〇一九年六月十二日书 记 员  黎冬仪姚杭玲林丹丹