安徽省铜陵市铜官区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0705民初1235号 原告:铜陵农村商业银行股份有限公司。住所地安徽省铜陵市北京西路290号。统一社会信用代码913407006709155250。 法定代表人：陈梅,该公司董事长。 委托诉讼代理人：李挺，该公司员工。 委托诉讼代理人：余志坚，该公司员工。 被告：曹燕，女，1968年10月2日出生，汉族，住安徽省铜陵市。 被告：吴秀聪，男，1965年08月20日出生，汉族，住安徽省铜陵市。 原告铜陵农村商业银行股份有限公司（以下简称铜陵农商行）与被告曹燕、吴秀聪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月25日立案后，依法适用简易程序，于2019年5月9日公开开庭进行了审理。原告铜陵农商行的委托诉讼代理人李挺、余志坚，被告曹燕、吴秀聪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 铜陵农商行向本院提出诉讼请求：1.曹燕偿还贷款本金15万元及利息（含罚息）（其中，2019年1月7日以前拖欠的利息数额为27153.48元，此后的利息（含罚息）按年利率10.44%继续计算至付清之日止）；2.吴秀聪对上述第1项付款义务，承担连带清偿责任；3.曹燕、吴秀聪共同承担本案诉讼费。事实和理由：2016年12月22日，曹燕向铜陵农商行借款15万元，借款期限壹年，借款利率为年利率6.96%，逾期利率为10.44%。吴秀聪作为保证人，为上述借款提供了连带责任保证担保，抵押与保证担保的范围包括借款本金、利息、逾期利息及实现债权等一切费用。合同签订后，铜陵农商行依据合同约定履行了放款义务。贷款到期后，曹燕未能按照合同约定还本付息。 曹燕、吴秀聪庭审时辩称，15万元借款是2016年12月申请的，是2014年11月首次申请借款15万元逾期归还后，再次申请的借款。2016年12月申请借款是在首次借款到期时，因家庭变故等原因，曹燕已无力归还借款。经铜陵农商行多次催收，并“出谋划策”，由铜陵农商行找人帮忙归还本金，曹燕将利息及逾期利息全部归还后，即可再次申请借款。为了首次借款不进入不良状态，铜陵农商行内部人员帮忙归还了本金15万元，曹燕用筹到的上万元资金，将借款利息及罚息全部归还，但因他人帮忙垫还的15万元要急于归还，并再次申请了借款15万元。根据上述事实，曹燕虽无力偿还借款，但不应遭到“绑架”继续借款，尤其是在征信出现重大问题的情况下，吴秀聪不能担任保证人。故曹燕、吴秀聪请求驳回铜陵农商行要求曹燕、吴秀聪支付借款利息（含罚息）的诉讼请求，本案诉讼费由铜陵农商行承担。 本院经审理认定事实如下：2016年12月22日，本案各方当事人签订如下合同：1.铜陵农商行与曹燕签订《铜陵农商行“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》（合同编号：1849851120160581），约定：曹燕向铜陵农商行借款15万元，该15万元为可循环借款额度，借款额度有效期间自2016年12月22日至2019年12月22日；借款实行浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次中国人民银行规定的基准利率上浮60%，按年息计算，在借款期限内，该利率不变。合同同时约定：甲方（曹燕）未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被乙方（铜陵农商行）宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。该合同对其他事项亦作了明确约定。2.铜陵农商行（债权人）与吴秀聪（保证人）签订《最高额保证合同》，约定：为了确保甲方（铜陵农商行）与曹燕（债务人）在2016年12月22日至2018年12月22日期间签订的1849851120160581号的切实履行，乙方（吴秀聪）愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额保证；保证担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、逾期利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权和担保权利而发生的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间按甲方为债务人办理的单笔借款业务分别计算，即自单笔业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。合同同时约定：无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、甲方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，乙方在本合同项下的保证责任均不因此减免，即便债务人对其债务向甲方既提供了物的担保，又提供了人的担保的，甲方均可直接要求乙方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，乙方将不提出任何异议。 上述合同签订后，铜陵农商行依据合同约定，于2017年12月22日向曹燕发放了借款15万元。借款后，曹燕未能按照合同约定向铜陵农商行支付利息，至2019年1月7日，尚欠铜陵农商行利息27153.48元，所借本金15万元曹燕至今也未能返还给铜陵农商行。 另，2016年12月3日，吴秀聪向铜陵农商行出具“共同承担债务承诺书”，载明：……1.对借款人曹燕在你行的贷款，本人愿意成为共同债务人。借款人未能足额清偿贷款本息及其他相关费用时，则由本人承担连带还款责任，不以任何理由拒绝履行义务；2.本人承诺对《个人借款/担保合同》中的借款人有关权利、义务条款、违约责任条款、合同的生效、变更、解除和终止及争议的解决条款以借款人身份完全接受。 本院认为，铜陵农商行分别与曹燕、吴秀聪签订的《农商行“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》、《最高额保证合同》，吴秀聪向铜陵农商行出具的“共同承担债务承诺书”，均系当事人的真实意思表示，且内容未违反法律行政法规的效力性强制规定，合法有效，当事人均应当依据合同约定全面履行各自的义务。作为贷款人，铜陵农商行依据合同约定发放了贷款，作为借款人，曹燕未能依据合同约定还本付息，其行为已构成违约，依法应继续履行还款义务。铜陵农商行要求曹燕偿还借款本金15万元及利息的诉讼请求符合法律规定与合同约定，本院予以支持。因吴秀聪向铜陵农商行出具了“共同承担债务承诺书”，同意成为共同债务人，对于曹燕拖欠的上述借款本息，吴秀聪应承担共同还款责任。本案中，铜陵农商行与吴秀聪签订了《最高额保证合同》，该合同对承担保证责任的顺序与方式作了明确约定，铜陵农商行要求保证人承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定与双方约定，本院予以支持。吴秀聪作为连带担保人，其承担了担保责任后，可向曹燕追偿。曹燕、吴秀聪辩解关于吴秀聪因征信存在问题不能担任保证人的辩解意见，于法无据，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条规定，判决如下： 一、被告曹燕于本判决生效之日起十日内偿还原告铜陵农村商业银行股份有限公司借款本金15万元及利息（其中，2019年1月7日以前拖欠的利息数额为27153.48元，此后的利息以借款本金15万元为基数，从2019年1月8日起计算至付清之日止按年利率10.44%标准计付）； 二、被告吴秀聪对上述付款义务，承担连带清偿责任。被告吴秀聪承担了连带清偿责任后，有权就其已经清偿的部分，向被告曹燕追偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3843元，减半收取计1921.5元，由被告曹燕、吴秀聪、共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员 张 能 二〇一九年六月十九日 书记员 张雅婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第八条——依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条——当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条——借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条——借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条——当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条——保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条——被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条——同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，视为债权人放弃部分或者全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。