广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初1466号原告：广州从化柳银村镇银行股份有限公司，住所地：广州市从化区街口街新城东路32号，统一社会信用代码：9144010159615961XA。法定代表人：梁垂。委托诉讼代理人：肖春暖，系广州从化柳银村镇银行股份有限公司总经理。委托诉讼代理人：李嘉杰，男，汉族，1987年1月18日出生，住址：广州市从化区，系广州从化柳银村镇银行股份有限公司员工。被告：广州市伊尔电子设备有限公司，住所地：广东从化经济开发区福从路12号厂房A四楼之一，统一社会信用代码：914401017837996202。法定代表人：刘学城。委托诉讼代理人：曾绍金，北京大成（广州）律师事务所律师。被告：广东永泰和汽车用品有限公司，住所地：广东从化经济开发区福从路12号厂房A二层之一，工商注册号：440122000007417。法定代表人：胡国莲。被告：骆澜涛，男，汉族，1967年12月7日出生，住址：广州市番禺区。本院于2019年4月3日立案受理原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司诉被告广州市伊尔电子设备有限公司、广东永泰和汽车用品有限公司、骆澜涛金融借款合同纠纷一案后,于2019年5月23日依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人李嘉杰、被告广州市伊尔电子设备有限公司法定代表人刘学城及其委托诉讼代理人曾绍金到庭参加了诉讼，被告广东永泰和汽车用品有限公司、骆澜涛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令立即解除原告与被告广州市伊尔电子设备有限公司于2016年1月10日签订的《人民币借款合同》（编号：85500012016000001）；2.判令被告广州市伊尔电子设备有限公司向原告清偿贷款本金3000000元及利息，暂计至2018年6月28日逾期利息是212158.33元、罚息是69125.01元、复利是16377.11元，清偿的贷款本金、逾期利息、罚息、复利总计3297660.45元。之后仍以借款本金（共3000000元）为基数，若中国人民银行贷款基准利率调整的，则按合同约定的标准分别支付逾期利息、罚息、复利直至借款本息清偿之日止；3.判令被告广东永泰和汽车用品有限公司、骆澜涛对上述债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用由以上被告共同承担。事实和理由：2016年1月10日，贷款人原告与借款人广州市伊尔电子设备有限公司签订《人民币借款合同》，约定合同项下的贷款总额为300万元，贷款期限自2016年1月10日起至2019年1月9日止，贷款利息月利率为5.833‰。同日，原告与被告广东永泰和汽车用品有限公司、骆澜涛签订《最高额保证合同》，约定由广东永泰和汽车用品有限公司、骆澜涛提供连带责任担保。上述合同签订后，2016年1月12日，原告向广州市伊尔电子设备有限公司发放了贷款300万元，到期日为2017年1月11日，已于2017年4月17日结清。2017年4月11日，原告向广州市伊尔电子设备有限公司发放了贷款300万元，到期日为2018年4月10日，贷款利息月利率为5.833‰，还款方式为按月付息到期还本。但广州市伊尔电子设备有限公司未依照《人民币借款合同》的约定按期偿还贷款利息，暂计至2018年6月28日，广州市伊尔电子设备有限公司拖欠原告贷款本金3000000元、逾期利息212158.33元、罚息69125.01元、复利16377.11元，总计3297660.45元。原告认为，广州市伊尔电子设备有限公司、广东永泰和汽车用品有限公司、骆澜涛未依照合同约定向原告按期偿还贷款本息已经构成违约，要求三被告立即一次性清偿所有欠款本息。被告广州市伊尔电子设备有限公司辩称，希望原告给予被告一定期限去还款。对诉请的借款本金300万元予以认可；对逾期利息、罚息、复利的计算方式、逾期天数等有异议，因为计算不准确，计算有误，有多支付的情形；原告要求支付逾期罚息、复利没有法律依据，不同意支付，原、被告签订的借款合同中有关罚息、复利的条款加重了借款人的责任和义务，也没有明显的提示，不应支付逾期罚息、复利，若真的需要收取，也不应该根据原告提供的数据进行计算，且原告存在计算有误，逾期天数应该是本金应归还未还的第二天开始计算。被告广东永泰和汽车用品有限公司、骆澜涛没有到庭，也没有进行答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据:1、广州市伊尔电子设备有限公司营业执照（复印件），拟证明借款人身份的事实。2、广东永泰和汽车用品有限公司营业执照、骆澜涛身份证（复印件），拟证明保证人身份的事实。3、借款借据（原件），拟证明原告已向被告发放300万元贷款及约定借款还款时间、还款利率、还款方式等事实。4、人民币借款合同（原件），拟证明原告与被告的借款合同关系。5、最高额保证合同（原件），拟证明原告与被告的保证担保关系和保证担保范围等事实。6、逾期明细清单表（打印件），拟证明逾期数据和被告违约的事实。庭审中经当庭辩证和质证，被告广州市伊尔电子设备有限公司对原告提供的上述证据质证意见为：1、对证据1、2三性无异议，予以认可；2、对证据3三性予以认可；3、对证据4真实性、关联系予以认可，但借款合同内关于罚息、复利的约定不合理，加重借款人的责任，也没有明显提示，认为无效；4、对证据5三性予以认可；5、对证据6的三性不予认可，认为数据有误，也是原告单方面制作的，也没有将计算过程罗列出来，原告多计算了罚息、复利等。三被告均没有提交证据，且被告广东永泰和汽车用品有限公司、骆澜涛经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，视为放弃答辩、举证及质证权利。本院依法对原告举证的证据进行审查，经审理认定事实如下：2016年1月10日，原告和借款人广州市伊尔电子设备有限公司签订《人民币借款合同》（合同编号：85500012016000001），约定合同项下贷款人原告向借款人广州市伊尔电子设备有限公司提供贷款300万元，贷款用途为支付货款；贷款期限自2016年1月10日至2019年1月9日止；贷款利率为年利率7％；还款方式为按月付息、到期还本，每月付息日为20日。另合同还约定，借款人未按合同规定用途使用贷款、未按合同约定支付利息或归还本金等均构成违约。违约时原告可采取下列措施进行处理：按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，对不能按时支付的利息按罚息率计收复利；宣布所有已发放的贷款立即到期，解除双方签订的借款合同并要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他应付款项。同日，原告与被告广东永泰和汽车用品有限公司、骆澜涛分别签订《最高额保证合同》，合同约定广东永泰和汽车用品有限公司、骆澜涛分别对广州市伊尔电子设备有限公司在2016年1月10日起至2019年1月9日期间向原告所借的贷款（不超过300万元），及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因广州市伊尔电子设备有限公司违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用提供保证责任，保证方式为连带责任担保，保证期间自主债权履行期届满后两年止。2016年1月12日，原告向被告广州市伊尔电子设备有限公司在原告处开设的账户85×××92发放了贷款300万元，到期日为2017年1月11日，贷款利息月利率为5.833‰，还款方式为按月付息，到期一次还本。因借款到期后被告广州市伊尔电子设备有限公司没有清偿借款本金，于2017年4月11日原告与被告广州市伊尔电子设备有限公司通过借新还旧方式办理续贷手续，原、被告重新签订《借款借据》，确认借款金额仍为300万元，借款用途为归还2016年1月12日的贷款本金，到期日为2018年4月10日，贷款利息月利率为5.833‰，还款方式为按月付息，到期一次还本。同时原告已提供了放款凭证。原告自2017年4月11日发放贷款给被告后，被告广州市伊尔电子设备有限公司就开始逾期付息，逾期期间只偿还过利息175元，现尚欠原告贷款本金300万元及相应利息未还。被告广东永泰和汽车用品有限公司、骆澜涛作为上述借款保证人，也没有代为偿还。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告广州市伊尔电子设备有限公司签订的《人民币借款合同》是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告广州市伊尔电子设备有限公司未按合同约定履行还本付息义务，借款逾期后仍没有清偿借款，已经构成违约，故原告要求解除合同、收回贷款及计收利息有理，且符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于罚息、复利，原告与广州市伊尔电子设备有限公司双方在《人民币借款合同》中明确约定对逾期贷款按在贷款利率水平上加收50%的罚息利率计收罚息、对到期未付利息按罚息利率和计息时间计收复利，该约定未违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，本院予以支持。故对于被告广州市伊尔电子设备有限公司认为不应计收罚息、复利的答辩意见，本院不予采纳。但根据《人民币借款合同》的约定及庭审中原告的陈述，原告并无确认其复利计收的基数是否包含罚息，如原告对于借款期间本息收取罚息，又对全部罚息收取复利，则对借款人实施了双重惩罚，对借款人显失公平。据此，本院酌定原告计收复利时不得将罚息计入复利的计算基数。关于被告广东永泰和汽车用品有限公司、骆澜涛的保证担保责任问题。被告广东永泰和汽车用品有限公司、骆澜涛分别与原告签订《最高额保证合同》，自愿为被告广州市伊尔电子设备有限公司的上述债务向原告提供连带保证担保，现被告广州市伊尔电子设备有限公司未按约定偿还借款本息，保证合同约定实现保证责任承担的条件已经成就，且保证人也没有代为偿还，原告在保证期间内主张被告广东永泰和汽车用品有限公司、骆澜涛对被告广州市伊尔电子设备有限公司的上述债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。被告广东永泰和汽车用品有限公司、骆澜涛承责后，有权向广州市伊尔电子设备有限公司追偿。被告广东永泰和汽车用品有限公司、骆澜涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司与被告广州市伊尔电子设备有限公司在2016年1月10日签订的《人民币借款合同》（合同编号：85500012016000001）；二、被告广州市伊尔电子设备有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司清偿贷款本金300万元，并从2017年4月12日起以未还本金为基数计算逾期利息、罚息、复利［逾期利息、罚息、复利按《人民币借款合同》（合同编号：85500012016000001）约定的方式及标准计至贷款实际清偿完毕之日止，其中罚息不得计收复利,利息按月利率5.833‰计算］，被告广州市伊尔电子设备有限公司逾期期间不足额偿还的利息在所计得的利息中进行扣减；被告广东永泰和汽车用品有限公司、骆澜涛对上述判决第二项的债务承担连带清偿责任；被告广东永泰和汽车用品有限公司、骆澜涛承担保证责任后，有权向被告广州市伊尔电子设备有限公司追偿；四、驳回原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费30800元，由被告广州市伊尔电子设备有限公司、广州瑞乾电子有限公司共同负担。（原告已经预交）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄柏灵人民陪审员  骆惠华人民陪审员  郭 俊二〇一九年六月十二日法官助理岳素萍书记员冯家锐