福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初5293号 原告：中国工商银行股份有限公司南安支行，住所地南安市柳城成功街558号,统一社会信用代码：913505838563085042。 负责人：陈伙成，系该支行行长。 委托诉讼代理人:刘元庆、余媛，福建思中律师事务所律师。 被告:廖成志，男，1978年5月9日出生，汉族，住南安市。 原告中国工商银行股份有限公司南安支行（以下简称工商银行南安支行）诉与被告廖成志信用卡纠纷一案，本院于2019年6月3日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行南安支行的委托诉讼代理人余媛到庭参加诉讼，被告廖成志经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告工商银行南安支行向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告立即向原告偿还信用卡欠款本金人民币30906.31元及透支利息、违约金（透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中透支利息从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算）；二、请求确认原告对被告名下车牌号为闽Ｃ×××××的车辆（车架号：ＬＤＣ671Ｔ3ＸＧ3747773，发动机号：3130218）享有折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿的权利；三、判令本案全部诉讼费用、公告费、保全费等由被告承担。事实与理由：被告于2016年4月25日向原告申领工银信用卡，用于向泉州荣成汽车销售服务有限公司购买东风标致牌汽车。被告声明已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部内容，充分了解并知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。2016年5月11日，被告与原告签订一份《信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，被告以其所购买的汽车向原告提供抵押担保，并于2016年5月12日办理车辆抵押登记。原告经审查后于2016年4月29日向被告发放卡号为62×××04的信用卡，被告于2016年5月12日开卡使用。被告在使用信用卡过程中于2017年12月15日起开始出现逾期还款，依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（2）项约定，被告应从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算透支利息以及按每月最低还款额未还部分的5%计算违约金。截止至2019年4月17日，被告累计未还原告欠款本金为人民币30906.31元、利息为人民币8164.86元、违约金为人民币8520.62元。经原告工作人员多次催款，被告均未还款。为维护原告的合法权益，特依《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。 被告廖成志未作答辩，也未提供证据。 本院经审理认定事实如下：被告廖成志于2016年4月25日向原告申领工银信用卡，用于购买向泉州荣成汽车销售服务有限公司购买东风标致轿车，并在申请表中确认其已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部内容，充分了解并知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。2016年5月11日被告廖成志与原告签订一份《信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，合同约定：除首期款外的剩余购车款被告廖成志申请通过其在原告申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额共计69570.9元（含手续费6570.9元）。被告分36期偿还，分期手续费费率为10.43%，分期手续费金额为6570.9元，首期偿还的金额为1950.9元，以后每期偿还金额为1932元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日偿还。同时约定，在合同有效期限内，若乙方（被告）未按合同约定付款，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，等等。同日，双方签订了一份《抵押合同》，约定被告廖成志以其所购买的机动车车牌号为闽Ｃ×××××、车架号为ＬＤＣ671Ｔ3ＸＧ3747773，发动机号为3130218的小型轿车为上述全部债务提供抵押担保。2016年5月11日，被告依法向有权登记机关办理以原告为抵押权人的抵押权登记手续（机动车登记证书编号：350012330920）。原告于2016年4月29日向被告廖成志发放卡号为62×××04的信用卡，被告廖成志于2016年5月12日开卡使用，刷卡消费。此后，被告廖成志按约定偿还借款，但自2017年12月起开始出现逾期未足额还款。截至2019年4月17日，被告累计结欠原告信用卡本金30906.31元及利息8164.86元、违约金8520.62元。经原告催讨，被告仍未偿还尚欠的款项。原告于2019年6月3日诉至本院。 上述事实有原告提供的工银信用卡申请表、申请人声明、工商银行牡丹信用卡章程、信用卡领用合约、购车专项分期商品订购单、信用卡购专项分期付款合同、牡丹卡购车专用卡须知、购车专项分期授信调查审查审批表、抵押合同、抵押登记信息表、工商银行终端交易平台记录、违约客户欠款清单、查询分期付款凭证及信用卡交易明细及原告委托诉讼代理人在庭审中的陈述为证，原告提供的上述证据来源合法，内容客观，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原告与被告廖成志之间签订的信用卡领用合约，不违反法律禁止性、强制性规定，属于当事人的真实意思表示，应确认为有效合同。被告廖成志开卡消费后，原、被告双方建立借款合同关系。被告廖成志信用卡透支超过还款到期日未予还款，原告有权依约定要求被告偿还透支金额并支付利息、违约金。原告系统生成的交易记录表及欠款清单清楚记录了被告消费、透支、还款及产生利息、违约金的具体日期，且交易记录及欠款清单反映了被告廖成志尚欠原告信用卡下透支款本金30906.31元。原告请求被告廖成志偿还信用卡欠款本金，理据充分，可以支持。牡丹信用卡章程、领用合约（个人卡）约定被告廖成志未按约定期限归还原告欠款已构成违约，应当按照约定支付逾期利息和违约金，原告请求被告廖成志按约定的利率计付自逾期还款之日起至清偿之日止的利息、违约金，符合双方约定和法律规定，可以支持。被告廖成志以其所购买的机动车车牌号为闽Ｃ×××××、车架号为ＬＤＣ671Ｔ3ＸＧ3747773，发动机号为3130218的小型轿车为上述全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。抵押合同合法有效，抵押权依法设立。因此，在被告不履行债务时，原告有权从被告所有的机动车车牌号为闽Ｃ×××××、车架号为ＬＤＣ671Ｔ3ＸＧ3747773，发动机号为3130218的小型轿车拍卖、变卖或者折价所得的价款中优先受偿。被告廖成志经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告廖成志应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南安支行信用卡欠款本金30906.31元及利息、违约金（截止2019年4月17日的逾期利息为8164.86元、违约金为8520.62元，自2019年4月18日起至还清款项之日止的利息、违约金按中国人民银行的有关规定及双方合同的约定计算）； 二、对被告廖成志的上述欠款本息、违约金，原告中国工商银行股份有限公司南安支行有权从被告廖成志提供的抵押物即机动车车牌号为闽Ｃ×××××、车架号为ＬＤＣ671Ｔ3ＸＧ3747773，发动机号为3130218的小型轿车拍卖、变卖或者折价所得的价款中优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费990元，减半收取计495元，由被告廖成志负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张得意 二〇一九年六月二十八日 法官助理林应才 书记员洪建辉 速录员黄小青 相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《中华人民共同国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。