文书内容江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初698号原告：苏州市相城区永顺农村小额贷款有限公司，住所地江苏省苏州市相城区阳澄湖镇湘洲路20号。法定代表人：陶国平，该公司董事长。委托诉讼代理人：韩阳，江苏新苏律师事务所律师。委托诉讼代理人：田莉，江苏新苏律师事务所律师。被告：周建芬，女，1969年2月26日生，汉族，住浙江省泰顺县。委托诉讼代理人：张莉霞，江苏狮山律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴文郡，江苏狮山律师事务所实习律师。被告：苏州高新区尚辉陶瓷批发部，住所地江苏省苏州高新区横塘镇严家湾8号。经营者：周建芬，女，1969年2月26日生，汉族，住浙江省泰顺县。委托诉讼代理人：张莉霞，江苏狮山律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴文郡，江苏狮山律师事务所实习律师。被告：苏州浙贸建材有限公司，住所地江苏省苏州高新区横塘苏福路199号A区。法定代表人：赖立飞。委托诉讼代理人：陈永良，北京大成（苏州）律师事务所律师。被告：夏立桃，男，1967年12月29日生，汉族，住浙江省泰顺县。委托诉讼代理人：张莉霞，江苏狮山律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴文郡，江苏狮山律师事务所实习律师。被告：赖立飞，男，1973年11月24日生，汉族，住浙江省泰顺县。委托诉讼代理人：陈永良，北京大成（苏州）律师事务所律师。被告：吴桂月，女，1973年6月21日生，汉族，住江苏省苏州市虎丘区。委托诉讼代理人：赖立飞，男，1973年11月24日生，汉族，住浙江省泰顺县。委托诉讼代理人：陈永良，北京大成（苏州）律师事务被告：夏卿卿，女，1995年10月3日生，汉族，住浙江省泰顺县。委托诉讼代理人：张莉霞，江苏狮山律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴文郡，江苏狮山律师事务所实习律师。原告苏州市相城区永顺农村小额贷款有限公司（以下简称永顺公司）与被告周建芬、苏州高新区尚辉陶瓷批发部（以下简称尚辉批发部）、苏州浙贸建材有限公司（以下简称浙贸公司）、夏立桃、赖立飞、吴桂月、夏卿卿金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月21日立案受理后，依法由审判员唐灿适用简易程序。后因案情需要，裁定转为普通程序，组成由审判员唐灿担任审判长并主审、人民陪审员徐秀英、曹凤珠参加评议的合议庭，又因工作安排，人民陪审员徐秀英变更为人民陪审员周福林，并分别于2019年5月20日、2019年6月21日公开开庭进行了审理。原告永顺公司委托诉讼代理人田莉，被告周建芬（本人到庭）、尚辉批发部、夏立桃、夏卿卿共同委托诉讼代理人张莉霞、吴文郡，被告浙贸公司、赖立飞（本人到庭）、吴桂月共同委托诉讼代理人陈永良（参与第一次庭审）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1、被告周建芬归还贷款本金67万元、利息（含罚息）141281.67元（利息暂计算至2019年1月7日，之后以本金67万元未基数按照年利率24%计算支付至生效法律文书确定的支付日期止）；2、被告周建芬偿付原告已经支付的律师费40351元；3、被告周建芬承担本案的诉讼费、保全费、公告费；4、被告尚辉批发部、浙贸公司、夏立桃、赖立飞、吴桂月、夏卿卿对被告周建芬的上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：被告周建芬归还贷款本金67万元、利息179918.33元（截止到2019年5月20日），之后利息按照本金67万为基数，年利率24%计算至实际给付之日止。事实和理由：2015年9月11日，各被告与原告签订最高额保证担保借款合同，约定原告向被告周建芬在2015年9月11日至2016年9月11日之间提供最高本金限额为人民币220万元的授信额度，由被告尚辉批发部、浙贸公司、夏立桃、赖立飞、吴桂月、夏卿卿在贷款本金最高限额人民币220万元的授信额度内承担保证担保责任。2016年3月11日，原告向被告周建芬发放贷款200万元，约定借款利率为18%，还款日期为2016年9月11日。后经多次催讨，各被告未按约履行还款义务。被告周建芬辩称：借款本金是认可的，利息我们认为应当按照年利率18%来计算，就是根据合同的约定。被告尚辉批发部、夏立桃、夏卿卿共同辩称：担保人的确为借款人周建芬向原告的借款提供连带责任担保，但该担保已过了保证期间，因此三位被告不承担担保的还款责任。被告浙贸公司、赖立飞、吴桂月共同辩称：对于原告起诉被告要求支付相应的款项金额，三个担保人均不予认可。依据原告所诉请的事实与理由“2016年3月11日，根据合同原告向被告周建芬发放贷款200万元”。该笔贷款三位担保人不知情，而且从周建芬的银行流水可以看出，2016年3月11日当天，原告是用仅有的20万元进行了十次转账到周建芬账户。而且每次转账后又分别扣到原告的账号，因此实际上2016年3月11日被告周建芬并未实际从原告处取得贷款。另外即便被告周建芬尚欠原告未还清贷款，在本案中担保人的担保责任已经过了诉讼时效，故无需承担相应责任。综上，请求驳回原告对浙贸公司、赖立飞、吴桂月的诉讼请求。本案原告、被告围绕诉讼请求及答辩意见依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的《最高额保证担保借款合同》、苏州银行单位客户专用回单、借款借据、律师聘用合同，各被告均认可其真实性，故本院对其真实性予以确认。对于原告提交的计算清单，对于本金还款部分，因被告周建芬对欠付本金67万元不持异议，故对于本金归还部分，本院予以确认，其余部分因被告不予认可，故本院不予认可。对于原告提交的承诺书及还款计划，因出具人为周建芬，且周建芬对此予以认可，故本院对其真实性予以确认。对于被告周建芬、尚辉批发部、夏立桃、夏卿卿提交的短信截图，虽原告在质证时对该证据的真实性、关联性不予认可，但承认赵心怡为原告公司员工，且记录上的手机号码139××××6608为赵心怡使用，故本院对其真实性予以确认。对于被告浙贸公司、赖立飞、吴桂月提交的对账单，该证据拟证明案涉借款不存在，但原告解释称归还的10笔共200万元系归还的另一笔借款，且各方当事人均认可在案涉借款发生之前就存在一笔借款，本案借贷主体周建芬亦认可案涉借款的真实性，故在被告未提交充分证据推翻借贷关系真实性的情况下，本院无法确认该对账单的证明效力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告永顺公司作为贷款人（甲方）与被告周建芬作为借款人（乙方）、被告尚辉批发部、浙贸公司、夏立桃、赖立飞、吴桂月、夏卿卿作为保证人（丙方）签订编号为永顺农贷高保借字（2015）第0086号《最高额保证担保借款合同》一份，载明：甲方根据乙方的需要，同意字2015年9月11日起至2016年9月11日（授信期间）止，向乙方提供最高本金限额为人民币220万元（授信额度）的授信，丙方对甲方在上述期间内向乙方提供的授信额度，按照本合同的约定提供最高额连带责任担保；本合同约定的授信额度为循环额度，乙方在授信期间内可连续、循环使用，丙方对此完全知悉并予以确认；但乙方循环使用的贷款本金余额之和不超过贷款额度本金最高限额；本合同授信额度内的贷款只要发生在授信期间（贷款的发生时间以借款借据载明的放款日为准）内即受本合同的约束；本合同项下贷款采用按月结息，结息日为每月15日；甲方经审查同意放款的，具体放款内容以相应的借款借据为依据；丙方同意按本合同约定为乙方在本合同项下的债务提供连带责任保证担保，若丙方为两人或两人以上的，各人（方）之间对乙方的债务均承担连带责任；丙方保证担保的主债权本金最高限额为人民币220万元；丙方保证担保的范围为甲方根据本合同约定发放给乙方的贷款本金、该本金产生的利息（包括罚息、复利）、手续费及其他费用、违约金、损害赔偿金、甲方实现主债权及保证债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、公证费、提存费、执行费、保管费、过户费、送达费、公告费、差旅费等；乙方未按时足额偿还本合同项下贷款本金及相应利息、相关费用时，丙方应按照本合同约定无条件地向甲方立即支付乙方到期应付的款项；丙方承担保证责任的保证期间为债务履行期限届满日起两年。本合同项下单笔贷款到期日早于或等于授信期间到期日的，保证期间从授信期间到期日开始起算；本合同项下单笔贷款到期日晚于授信期间到期日的，保证期间从本合同项下单笔贷款到期日起算；甲、乙双方就本合同项下债务履行期限达成展期协议的，丙方继续按本合同约定承担连带保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年；乙方因特殊情况，不能按期偿还贷款，可在落实好有关的担保措施后，于贷款到期日前十五日，向甲方提出展期申请，经甲方同意，并签订展期协议书后，方可延长还款期限；乙方未按期偿还贷款的，对其未偿还部分从逾期之日起改按在原利率基础上加收50%计息；乙方未按本合同约定偿还贷款本金、支付利息（包括罚息、复利）或其他任何费用，致使甲方采取诉讼、仲裁等法律手段实现债权及担保权的，乙方应当承担甲方为实现债权及担保权而支出的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、公证费、提存费、执行费、保管费、过户费、送达费、公告费、差旅费等）。2016年3月11日，原告向被告周建芬出具《借款借据》十份，均载明：借款人周建芬；贷款金额20万元；借款利率为18%；借款日期2016年3月11日，到期日期2016年9月11日；还款方式为按月还息，到期还本；根据永顺农贷高保借字2015第0086号合同办理此笔贷款。同日，原告分十笔，每笔20万元向被告周建芬共转账汇款200万元。2016年9月14日，被告周建芬向原告出具《承诺书》一份，载明：“本人在苏州市相城区永顺农村小额贷款有限公司贷款余额180万元整，借款期限至2016年9月11日。因本人资金紧张，无法还清，故延期半年还款，特此承诺：1.每月利息正常支付；2、如中途由资金进账先还部分本金；3.半年到期，全部还清。”2018年5月16日，被告周建芬出具还款计划一份，载明：“从5月起每月还2万元本金。另还加利息，等房子卖了一次性付清。”另查明：原告委托律师事务所参与本案诉讼，并约定律师费40351元。还查明：自2017年10月16日起至2019年4月22日原告通过其员工赵心怡每月均会向被告周建芬发送利息数据，其短信中催收的利息均系按原合同借款期限内执行利率18%计算。根据原告自行制作的计算清单显示，对于2016年9月11日前的利息被告周建芬已还清；被告周建芬归还借款本金133万元，具体为2016年9月13日归还本金20万元；2017年2月13日归还本金100万元；2017年12月29日归还本金5万元；2018年5月18日归还本金2万元；2018年6月21日归还本金2万元；2018年7月20日归还本金2万元；2018年8月27日归还本金1万元；2018年9月26日归还本金5000元；2018年10月24日归还本金5000元。庭审中，原告陈述自2016年9月12日贷款到期之后按照年利率24%计算利息，截止至2019年5月20日应付利息592373.33元，被告周建芬已归还利息412455元，尚结欠利息179918.33元。本院认为：原告与各被告签订的《最高额保证担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，各方均应按合同约定履行各自义务。关于原告要求被告周建芬支付借款本金67万元的诉讼请求，原告已按约足额向被告周建芬发放贷款，被告周建芬在贷款展期后仍未归还贷款本息，已构成违约，故被告周建芬应当立即归还原告借款本金67万元。关于原告提出自借款到期次日（即2016年9月12日）起按照逾期利息计算利息的主张，虽借款借据约定贷款到期日为2016年9月11日，但在贷款到期后原告接受了被告周建芬出具的贷款延期半年的《承诺书》，且原告在2017年、2018年、2019年均仅要求被告周建芬归还按照执行利率18%计算的贷款利息，原告的该项行为应理解为与被告就已经过的延期借款期间的利息协商确定为仍按原执行利率计算。而原告在庭审中一直坚持按照逾期利率即年利率24%计算逾期利息，且案涉借款确已到期，故本院确定在法庭辩论终结（2019年6月21日）前的利息按照原执行利率即年利率18%计算，法庭辩论终结后的利息按照逾期利率即年利率24%计算。经核算，截止至2019年6月21日，被告周建芬应付利息为450912.50元。具体计算方式为：            日期              借款本金（元）              利率（年）              应还利息（元）                  2016.9.12-2016.9.13              200万              18%              1000                  2016.9.14-2017.2.13              180万              18%              136800                  2017.2.14-2017.12.29              80万              18%              127200                  2017.12.30-2018.5.18              75万              18%              52125                  2018.5.19-2018.6.21              73万              18%              12045                  2018.6.22-2018.7.20              71万              18%              9940                  2018.7.21-2018.8.27              69万              18%              12765                  2018.8.28-2018.9.26              68万              18%              9860                  2018.9.27-2018.10.24              67.5万              18%              9112.50                  2018.10.25-2019.6.21              67万              18%              80065      被告周建芬在庭审中虽陈述自2017年10月16日起至2019年4月23日已归还利息317600元，但对自2016年9月12日起已归还的利息金额表示不清楚，故本院采纳原告自认被告已归还的利息金额即412455元。因此，被告周建芬尚余450912.50-412455=38457.50元（截止至2019年6月21日）。同时，被告周建芬还应向原告支付自2019年6月22日起以67万元为基数按照年利率24%计算至实际清偿之日止的利息。关于原告要求被告支付律师费40351元的诉讼请求，符合合同约定，且按《江苏省律师收费管理办法》最低标准计收，本院予以支持。关于原告要求被告尚辉批发部、浙贸公司、夏立桃、赖立飞、吴桂月、夏卿卿承担责任的诉讼请求，案涉借款担保合同约定“承担保证责任的保证期间为债务履行期限届满日起两年”，而借款到期日为2016年9月11日，故保证期间至2018年9月11日届满。其中，被告尚辉批发部经营者为案涉借款债务人周建芬，在2016年9月14日周建芬对借款进行展期半年的情况下，作为个体工商户的尚辉批发部，经营者为周建芬，故其保证期间亦应作相应延长。本案原告起诉时间为2019年1月21日，尚辉批发部的保证期间尚未届满，故其应按约承担保证责任。而对于其他保证人而言，其均辩解在此期间原告未向其主张过权利，原告虽陈述其主张过权利但并举证证明，故在现有证据无法证明原告曾在保证期间内要求各保证人承担保证责任的情况下，上述保证人免除保证责任。案涉合同中虽有“甲、乙双方就本合同项下债务履行期限达成展期协议的，丙方继续按本合同约定承担连带保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年”的约定，但案涉合同文本系由原告提供，且该条款直接影响各保证人的保证期间，排除了各担保人主要权利，加重了各担保人的保证责任，故该格式条款对各保证人不发生法律效力。原告的该项诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、第三十一条之规定，判决如下：一、被告周建芬应于本判决生效之日起十日内向原告苏州市相城区永顺农村小额贷款有限公司归还贷款本金67万元、利息38457.50元（截止至2019年6月21日），合计708457.50元，并支付自2019年6月22日起以本金67万元为基数按照年利率24%计算至实际清偿之日止的逾期利息。二、被告周建芬应于本判决生效之日起十日内向原告支付律师费40351元。三、被告苏州高新区尚辉陶瓷批发部对被告周建芬的上述债务承担连带清偿责任。被告苏州高新区尚辉陶瓷批发部承担保证责任后，有权向被告周建芬追偿。四、驳回原告苏州市相城区永顺农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12316元，保全费5000元，合计诉讼费17316元，由原告苏州市相城区永顺农村小额贷款有限公司负担1816元，被告周建芬、苏州高新区尚辉陶瓷批发部共同负担15500元（被告周建芬、苏州高新区尚辉陶瓷批发部负担的该诉讼费，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331027643）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，帐号：10×××76。审 判 长  唐 灿人民陪审员  曹凤珠人民陪审员  周福林二〇一九年六月二十六日法官 助理  邓 菲书 记 员  李 晨附录法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第四十条：格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。2、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。3、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。4、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。5、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。6、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。7、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。8、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款：在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。9、《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。