辽宁省西丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽1223民初196号 原告：西丰县民和小额贷款有限责任公司，住所地西丰县远景街西城委御林尊邸******。法定代表人：王作州，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：王作伟，系该公司职员。 委托诉讼代理人：陈杉，系该公司法律顾问。 被告：吕金阳，男，1982年3月9日生，满族，个体户，住西丰县。 被告：张诚，女，1984年12月05日生，满族，个体户，住西丰县。 被告：张国武，男，1970年8月15日生，满族，农民，住西丰县。 被告：王宇辉，女，1975年1月11日生，汉族，农民，住西丰县。 原告西丰县民和小额贷款有限责任公司与被告吕金阳、张诚、张国武、王宇辉小额借款合同纠纷一案，本院于2019年1月23日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告西丰县民和小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人王作伟、陈杉，被告吕金阳、张国武到庭参加诉讼，被告张诚、王宇辉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告西丰县民和小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告吕金阳、张诚偿还借款本金25万元及2018年5月13日起借款利息按月利2.5%计算，违约金按日1.5‰计算至清偿借款本金完毕时止。2、要求被告张国武、王宇辉承担连带清偿责任；3、由被告承担诉讼费、保全费。事实与理由：2017年12月9日被告来我公司，以吕金阳、张诚为借款人，张国武、王宇辉为连带保证人与我公司签订《借款合同》、《房地产抵押担保合同》，向原告借款25万元。约定还款日期已过，被告只结息至2018年5月13日。原告依法申请西丰法院对张国武、王宇辉名下房产（位于西丰县，房权证西（2225）字第372**）进行了诉前保全。经多次催要被告至今未还，故起诉至法院，请法院支持原告的诉讼请求。 被告吕金阳辩称，借款从2017年12月9日到2018年1月8日，约定借款金额为25万元，利息按月利2.5%计算，实际交付借款本金243750元，借款本金应按照实际交付计算，约定月利率2.5%实际还款约利息4.62%高于国家法律保护月率2%所以高出月利率部分国家法律不支持和保护，我们每月多给付钱款应折抵归还本金，由于原告恶意拖延拒绝我方归还本金，为了收取高利贷，非法权益不应该受到国家法律保护。 被告张国武辩称，根据担保合同协议借款期限为1个月，从2017年12月9日至2018年1月8日，到期后债务人有房有车原告不主张债务权利只求取高额利息，有微信转账作为凭证，拖延至今造成的后果应由原告全部承担，根据担保合同各项事宜要求办理房产抵押登记，并办理到登记之日起生效，本人不同意与原告办理担保抵押登记，根据地产抵押担保合同第3条第6款与第5条的约定原告于答辩人所签订的担保合同未办理担保抵押登记，也未办理公证，该抵押担保合同按合同约定与法律规定均未生效，本人不应该承担担保责任，更不应该承担一切其他费用，综合上述法院应即刻解除张国武、王宇辉所担保抵押的房产（西丰县锺欣家园4幢A10门市），查封期间所造成的损失和后果由原告承担。 经审理查明，2017年12月9日，被告吕金阳、张诚向原告借款25万元，并签订了《借款合同》，合同约定借款用途资金周转，借款期限自2017年12月9日起至2018年1月8日止，借款利率为月利率25‰，还款方式到期还本。本合同项下之借款，自借款发放日起按月计算利息，于到期日利随本清。如借款人未能按期归还借款本金，原告有权自逾期之日起每日按逾期本金及利息总和的1.5‰收取违约金。同时被告张国武、王宇辉以其所有的坐落于西丰县产为上述借款做抵押担保，双方签订了《房地产抵押担保合同》但未办理抵押登记。合同签订当日，原告预先从借款25万元中扣除6250元作为利息，实际交付被告243750元。借款到期后，被告于2018年1月10日还利息3750元、2018年1月19日还利息3750元、2018年1月29日还利息3750元、2018年2月7日还利息3750元、2018年2月22日还利息3750元、2018年2月27日还利息3750元、2018年3月9日还利息3750元、2018年3月20日还利息3750元、2018年3月29日还利息3750元、2018年4月10日还利息3750元、2018年4月20日还利息3750元、2018年5月1日还利息3750元、2018年7月10日还利息1000元，共计46000元。 上述事实，有当事人陈述，借款合同书一份、房地产抵押担保合同一份、房房权证西（2225）字第372**份、微信转账记录等证据在卷为凭，这些证明材料已经庭审质证和本院审查核实，予以确认。 本院认为，原、被告之间签订《借款合同》、《房地产抵押担保合同》合法有效，是双方真实意思表示，应受法律保护。被告吕金阳、张诚应按合同约定期限向原告西丰县民和小额贷款有限责任公司履行还款义务，但原告借款给被告时预先在本金25万元中扣除了利息6250元，违反《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除”的规定，被告应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，故本案的借款本金应为243750元。关于原告主张的利息及违约金，综合计算已超过法律规定范围，超出部分不予保护，应按月利率2%计算。根据本案原告和被告签订的借款合同约定的内容，在没有特别约定还款方式的情况下，应按照正常的先还利息后还本金的方式，计算被告尚欠原告借款的本金及利息。从2017年12月9日借款之日起至2018年1月10日（每月按30天计算）还利息3750元，应尚欠本金243750元，利息243750元×0.02元÷30天×32天=5200元，尚欠利息5200元-3750元=1450元；至2018年1月19日还利息3750元，应尚欠本金243750元，利息243750元×0.02元÷30天×9天=1462.5元，多还利息3750元-1462.5元-1450元=837.5元；至2018年1月29日还利息3750元，应尚欠本金243750元-837.5元=242912.5元，利息242912.5元×0.02元÷30天×10天=1619.42元，多还利息3750元-1619.42元=2130.58元；至2018年2月7日还利息3750元，应尚欠本金242912.5元-2130.58元=240781.92元，利息240781.92元×0.02元÷30天×9天=1444.69元，多还利息3750元-1444.69元=2305.31元；至2018年2月22日还利息3750元，应尚欠本金240781.92元-2305.31元=238476.61元，利息238476.61元×0.02元÷30天×15天=2384.77元，多还利息3750元-2384.77元=1365.23元；至2018年2月27日还利息3750元，尚欠本金238476.61元-1365.23元=237111.38元，利息237111.38元×0.02元÷30天×5天=790.37元，多还利息3750元-790.37元=2959.63元；至2018年3月9日还利息3750元，尚欠本金237111.38元-2959.63元=234151.75元，利息234151.75元×0.02元÷30天×10天=1561.01元，多还利息3750元-1561.01元=2188.99元；至2018年3月20日还利息3750元，尚欠本金234151.75元-2188.99元=231962.76元，利息231962.76元×0.02元÷30天×11天=1701.06元，多还利息3750元-1701.06元=2048.94元；至2018年3月29日还利息3750元，尚欠本金231962.76元-2048.94元=229913.82元，利息229913.82元×0.02元÷30天×9天=1379.48元，多还利息3750元-1379.48元=2370.52元；至2018年4月10日还利息3750元，尚欠本金229913.82元-2370.52元=227543.3元，利息227543.3元×0.02元÷30天×12天=1820.35元，多还利息3750元-1820.35元=1929.65元；至2018年4月20日还利息3750元，尚欠本金227543.3元-1929.65元=225613.65元，利息225613.65元×0.02元÷30天×10天=1504.09元，多还利息3750元-1504.09元=2245.91元；至2018年5月1日还利息3750元，尚欠本金225613.65元-2245.91元=223367.74元，利息223367.74元×0.02元÷30天×11天=1638.03元，多还利息3750元-1638.03元=2111.97元；至2018年7月10日还利息1000元，尚欠本金223367.74元-2111.97元=221255.77元，利息221255.77元×0.02元÷30天×70天=10325.27元，尚欠利息10325.27元-1000元=9325.27元。被告对以上债务承担继续清偿的义务。关于被告张国武不承担抵押担保责任的辩论意见，根据《物权法》第十五条：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”的规定，虽然原、被告并未办理抵押登记，但不影响原、被告之间所签订《房地产抵押担保合同》的合同效力，该合同对于原、被告双方都具有约束力。与此同时，由于原、被告未能办理抵押登记，所以原告对于被告所抵押的房屋不能享有优先受偿权。根据物权法的法理，抵押人与保证人在承担保证范围的责任有所不同，因此抵押人即是以特定抵押物进行担保的，应当只在其抵押物的价值范围内承担债务清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《物权法》第十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吕金阳、张诚于本判决书发生法律效力后10日内偿还原告西丰县民和小额贷款有限责任公司借款本金221255.77元，并给付利息9325.27元（利息计算至2018年7月10日，以后利息以221255.77元为基数，按月利率2%的标准计算到借款本金还清之日止）； 二、被告张国武、王宇辉在其所有的房权房权证西（2225）字第372**价值范围内对以上债务承担连带清偿责任，但原告西丰县民和小额贷款有限责任公司不能就抵押房产主张优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5050元，保全费1770元，由被告吕金阳、张诚、张国武、王宇辉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。 审 判 长  丁雪松 人民陪审员  杨淑艳 人民陪审员  范书颖 二〇一九年六月二十六日 书 记 员  徐 静