陕西省米脂县人民法院 陕西省米脂县人民法院刑 事 判 决 书 (2019)陕0827刑初38号 公诉机关米脂县人民检察院。被告人王某某，男，1987年7月22日生于陕西省横山县殿市，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，汉族，初中文化，无业，住榆林市榆阳区，2013年9月12日因涉嫌骗取贷款罪被榆林市公安局刑事拘留，于2013年10月12日被米脂县公安局取保候审，2019年4月30日经本院决定取保候审。辩护人赵莉莉，陕西海内律师事务所律师。米脂县人民检察院以米检诉刑诉（2019）23号起诉书指控被告人王某某犯骗取贷款罪，于2019年4月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。米脂县人民检察院指派检察员常彦生、白桦出庭支持公诉，被告人王某某及其辩护人赵莉莉均到庭参加诉讼，现已审理终结。米脂县人民检察院指控（一）2012年9月期间，王某某借用冯某某、康艳飞、余某某及其家属的身份证、户籍本，通过思来生、贾伟、杨某丙（均另案处理）利用伪造的工商营业执照、税务登记证、租房合同、设备清单、存货清单等证明材料，从中国邮政储蓄银行乡企城支行贷款45万元。2012年9月8日，款货出来后王某某使用了10万元，其余由贾伟、思来生使用。（二）2012年11月王某某借用杨某甲、杨某乙、胡正宏及其家属的身份证、户口本，通过贾伟、思来生利用伪造的工商营业执照、税务登记证、租房合同、设备清单、存货清单等证明材料，从中国邮政储蓄银行乡企城支行货款45万元。2012年11月13日，款贷出来后王某某使用了8万元，其余由贾伟、思来生使用。（三）2012年11月王某某伙借用白成宝、白强、王某甲及其家属的身份证、户口本，通过贾伟利用伪造的工商营业执照、税务登记证、租房合同、设备清单、存货清单等证明材料，从中国邮政储蓄银行乡企城支行货款45万元。2012年11月16日，款贷出来后王某某使用了8万元，其余由贾伟、思来生使用。公诉机关认为，被告人王某某多次以欺骗手段取得银行贷款，具有其他严重情节，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，请求依法惩处。被告人王某某辩称，贷款是事实，但不知道共贷135万元，且我共借8个人的身份证、户口本全是委托思来生办理的，而在其中我只用了26万，并现将其全部归还。辩护人认为：1、被告人王某某犯罪的主观恶意不大，没有造成严重的后果和损失，犯罪情节轻微，社会危害性不大。被告人王某某由于法律知识浅薄，缺乏辨别力，才导致此次行为的发生，主观上其不具有骗取贷款的故意，客观上也只提供了身份证和户口本，带着银行工作人员和贷款户去商户照过一次照片，且在银行报案时，本案涉案贷款并未到贷款期限，亦不存在贷款户或被告人不偿还银行贷款的情形，其犯罪的主观恶意不大，也没有造成严重的后果和损失，犯罪情节轻微，社会危害性不大，可免于对其处罚。2、被告人王某某在本案起次要、辅助作用，系从犯。纵观整个案卷材料、在结合同案其他被告人的陈述，以及吴堡县人民法院已生效的判书所认定的事实，王某某在整个案件中起的唯一作用就是借来身份证和户口本，以及带着银行工作人员和贷款户去商户照过一次照片，对于伪造商户营业执照、税务登记证等材料被告人王某某并不知情，上述虚假材料均系同案犯贾伟和杨某丙伪造的，王某某在整起案件中起的作用微乎其微，系从犯。依据《中华人民共和国刑法》第二十七条“在共同犯罪中起次要或辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚”的规定，且类比同案犯贾伟和杨某丙所判处的刑法，建议法院在判决时综合考虑此情形，对王某某从轻或减轻处罚。3、被告人王某某在侦查阶段均能如实供述自己的罪行，认罪态度诚恳，可对其从轻处罚。4、从银行贷取得款项，被告人王某某仅使用了26万元，其余款项均由思来生和贾伟使用，被告人王某某也给了贷款户部分款项，案发后，被告人王某某家属积极退还了上述钱财，赔偿了被害单位的全部损失，亦取得被害单位的谅解，减少被害单位的损失，建议对其减轻处罚。5、被告人王某某有悔罪表现，认罪态度较好，对其社会危害性不大，符合社区矫正条件，可适用缓刑。经审理查明：（一）2012年9月期间，王某某借用冯某某、康艳飞、余某某及其家属的身份证、户籍本，通过思来生、贾伟、杨某丙（均另案处理）利用伪造的工商营业执照、税务登记证、租房合同、设备清单、存货清单等证明材料，从中国邮政储蓄银行乡企城支行贷款45万元。2012年9月8日，款货出来后王某某使用了10万元，其余由贾伟、思来生使用。（二）2012年11月王某某借用杨某甲、杨某乙、胡正宏及其家属的身份证、户口本，通过贾伟、思来生利用伪造的工商营业执照、税务登记证、租房合同、设备清单、存货清单等证明材料，从中国邮政储蓄银行乡企城支行货款45万元。2012年11月13日，款贷出来后王某某使用了8万元，其余由贾伟、思来生使用。（三）2012年11月王某某伙借用白成宝、白强、王某甲及其家属的身份证、户口本，通过贾伟利用伪造的工商营业执照、税务登记证、租房合同、设备清单、存货清单等证明材料，从中国邮政储蓄银行乡企城支行货款45万元。2012年11月16日，款贷出来后王某某使用了8万元，其余由贾伟、思来生使用。上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的如下证据证实：1、被告人王某某的供述，我认识横山杨某甲，是我将杨某甲、杨某乙、胡正宏三人介绍给思来生，由思来生帮助他们三人在邮政银行贷款。当时是杨某甲找的我，他又将杨某乙、杨某甲和胡正宏三人的身份证、户口本交给我，让我利用三人的户口给他贷款，我又交给了思来生，办理贷款时邮政银行工作人员给他们照了相，但三人只有杨某甲是搞工程，三人不开门市。贷款时思来生说门市照个相就行了，没有让我们提供工商营业执照和税务登记证。当时思来生说每户贷5万元，后来贷下来每户15万元，总共贷出来45万元。贷款下来后，思来生给我一张银行卡，我刷了8万元，其余都是思来生拿的。我还利用白成宝、白强和王某甲的身份证、户口本通过思来生贷过款，款贷下来45万元，白成宝拿了2万元，王某甲的思来生用了，白强没有用，思来生几次给了我8万元。我还用冯某某、康艳飞和余某某的身份信用贷过款，开始说每户5万元，下来时每户15万元，我使用了10万元，还了2万元，思来生使用了5万元，其余钱不知谁使用了。思来生说每户能贷5万元，实际贷下来15万元，总计135万元。我使用了的钱是思来生给我的，总计28万元，我给了白成宝2万元，给冯某某的贷款折子上还过2万元本金，给王某甲、冯某某、胡正宏等人还有我知道名字的折子上都打过利息，而营业执照、税务登记证听说贾伟和思来生各做了一部分。2、被告人贾伟（另案处理）的陈述证明， 2012年1月份通过朋友李鹏飞认识中国储蓄银行乡企城支行的信贷员杨某丙后，杨某丙让我给他找客户放贷，说他在银行有放贷任务了，之后在杨某丙的帮助下，我借用其他人的身份证信息，并伪造了营业执照、税务登记证、库存清单、设备清单和房屋租赁合同，在这期间，我朋友思来生先后三次联系到杨某乙、杨某甲、胡正宏、余某某、康艳飞、冯某某、白成宝、白强和王某甲通过我介绍给了杨某丙，款贷出来每次各45万元，杨某丙将折子给我，我给了思来生，而我从中拿了部分钱。3、被告人杨某丙（另案处理）的供述：2012年3月至2012年12月份期间，我担任中国邮政储蓄银行乡企城支行信贷员，贾伟借用他人的身份证信息，并伪造了营业执照、税务登记证，我帮助贾伟伪造了库存清单、设备清单和房屋租赁合同，通过我在邮政银行贷款50余笔，贷款金额700余万元。4、被告人思来生（另案处理）的供述：我与贷款人王某甲系夫妻，我是通过贾伟与杨某丙相识的，我帮助别人通过杨某丙在乡企城储蓄银行贷过款，后来我小舅子王某某要我帮助他去储蓄银行贷款，他借用了余某某、康艳飞和冯某某的身份证和户口本交给我，他又联系了苏庄子附近三家门市，我联系上贾伟和杨某丙去门市照了相。完了我又引他们去银行了签了字，这批贷款下来后，我就知道每人是15万元，王某某使用了冯某某名下的15万元，其余贷款贾伟使用了。现在这三户贷款全部还清了。到了2012年12月，王某某又联系了杨某乙、杨某甲和胡正宏三户贷款，要我帮助去储蓄银行贷款。款贷出来后，王某某使用了胡正宏名下的15万元，其余的款我也不知道被谁使用了。后来我又联系了白成宝、白强和王某甲又从杨某丙手里贷出来45万元。王某甲名下的15万元，我使用了5万元，王某某使用了10万元。5、①榆林市乡企城支行报案材料证明，本支行信贷员发放的81笔贷款中78笔贷款资料与实际情况不符合，大部分款项被贾伟使用。②榆林储蓄银行乡企城支行关于杨某丙所发放贷款情况的调查报告 证明余某某、冯某某、康艳飞名下贷款余额均为132070.82元，贷款起止期为2012年9月8日至2013年9月8日，部分逾期，余某某称本人使用，三户均无经营实体；杨某乙、杨某甲和胡正宏三户贷款金额均为15万元，起止期为2012年11月13日至2013年11月13日止，贷款处于正常，但找不到门市；白成宝、白强和王某甲三户名贷款余额均为15万元，贷款起止期为2012年11月16日至2013年11月16日，部分逾期，无经营实体。6、证人杨某甲证言证明，杨某甲朋友王某某说航宇路邮政银行能贷出来款，每个户能贷5万元，我为了贷款就向杨某乙（杨某甲哥）和胡正宏（杨某甲朋友）夫妻借来身份证、户口本提供给王某某，过了一天，王则成叫杨某甲、杨某乙、胡正宏三家人去苏庄子建成门市照相，还在一个卖门的门市照相，柳营路一个五金门市照相，照相时有杨某丙、王某某、其他人不认识，然后我们一起了航宇路邮政储蓄银行，杨某丙就给我们拿出来几份空白的文件让我们在他指定的地方签了字，并照了相，我们就回去了。但款下来后没有给我们，不知放给谁了，我是在2012年12月份，有朋友问我说他的款贷出来了，我的应该下来了吧，我就去银行找杨某丙问贷款的事，他把电脑打开让我看说没有下来，让我回家再等几天，又过了四五天，我到储蓄银行的营业厅查询时，银行工作人员告诉我我名下贷款15万元，是2012年11月13日贷下来的。我就找王某某，由王某某找杨某丙，见了面，吃了一顿饭，我让杨某丙还利息，杨某丙说他现在没有钱，还不进去，等过了年后在还，并说给我打条子，我没有同意，饭没有吃完，我们就不欢而散，而后我就找银行信贷部主任、副行长，最后又找了行长，最后就给我说给我处理此事了。我办理贷款没有给银行提供过营业执照、税务登记证和租赁合同，但贷款不知谁取走了。7、证人冯某某（系王某某姐夫）证言证明2012年9月，王某某说他在邮政银行要贷款了，要借们的身份证了，我说可以，但不能把信用给我黑了。我们到了榆林，他就让去了榆林开发区苏庄子的一个门照相，我妻子王泽梅也去了照相了，一起的去的还有我的伯叔连襟思来生、康艳飞夫妻，还有余某某夫妻，一共去了三个地方照相，之后我们去了银行签字。但实际上门市不是我们的，我们都不开门市。8、证人王某甲证言证明，自己家并不经营管子生意，贷出的款思来生使用了5万元，全还清了。9、证人常某某（经营彩印门市）证言证明，2012年3月开始经营“卓达广告彩印中心门市”地点在榆林文化南路。因贾伟和杨某丙经常来我门市打印材料而相识。开始是贾伟要修改营业执照、税务登记证，让我用PS软件修改负责人、地址和电话号码，后来来一个杨某丙说是他们一块的，也让我修改过营业执照、税务登记证，2012年11月杨某丙又通过QQ号把要改的营业执照等发给我，我改后又发过去了。每改一个收5元，贾伟欠我1000多元。   10、中国邮政储蓄银行小额信贷资料  ①借款人及商户联保人杨某乙与陈某某夫妻、杨某甲与贺某某夫妻、胡正宏与高某某夫妻、余某某与梁某某夫妻、康艳飞与王某乙夫妻、冯某某与王某某、白成宝与峁小青夫妻、白强与白银银夫妻、王则丽的身份证、户口本和婚姻登记证（无婚姻关系证明）以及所照相片留存，借款人配偶的联网核查和征信资料，证明借款人及联保人的身份、户籍和资信情况。②九户名下的营业执照、税务登记证、调查报告、信用评估表、经营凭证、与经营有关的合同及进销凭据、经营场所产权证明（租赁合同）证明，用以借款的营业执照、税务登记证、调查报告等材料都是伪造的。③借款人申请表、借款额度申请表、审贷会议记录、 判断指引表、小额贷款审批通知单证明，借款申请额度为先后三次贷下来，每户15万元，九户共计135万元及银行内部审批材料等。④联保协议、借款合同、放款单、借据、还款计划表 贷款贷后检查表，证明借款金额为每户15万元，九户共计135万元，及贷款后检查没有发映实际用款情况。11、榆阳区地方税务局办税服务大厅、榆林市工商管理局榆阳分局注册企业登记，证明下列人员未在榆阳区地税局注册登记过税务登记及工商登记注册号码与负责人不同，证件:杨某乙、杨某甲、胡正宏、余某某、康艳飞、冯某某、白成宝、白强、王某甲等没有相关证件。12、储蓄银行榆林分行出据证明文件证明，杨某丙XX乡XX城运行从事信贷岗位的客户经理。13、乡企城储蓄银行个贷结清证明信证明，2013年10月9日冯某某已结清本息；王某甲户名下的本息合计110575.12元，白强于2013年10月9日打入71258元，下欠借款本金39317元，按期还款分别为2013年10月16日、11月16日。证明2013年10月9日，胡正宏名下贷款本息合计92707.95元，白婷于2013年10月9日打入53341元，下欠本金39366.95元按期还款日为2013年10月13日、11月13日的还款实际情况。14、鉴定意见：西北政法大学司法鉴意见书  西法大司鉴定中心（2013）文鉴字142号证明，检材笔迹与样本笔迹符合点数量多，特定性强，是同一人书写的习惯的本质特征。15、补充侦查情况（1）自行补充侦查调取的被骗取银行被骗贷款的收缴情况证明，涉案9笔贷款载至目前的余额以及归还情况，其中收缴的款项包括本息、逾期罚息。（2）退回侦查机关补充侦查。调取相关刑事判决书证明，吴堡法院以骗取贷款罪起诉24宗，法院支持其中的13宗，涉案金额435万元，并不包括本案三起骗取贷款行为，最终杨某丙以骗取贷款罪被二级法院判处免予刑事处罚，贾伟以骗取贷款罪判处判二缓三。16、户籍证明信证明，王某某实施犯罪时已满刑事责任年龄。上述证据，能够互相印证，足以认定本案事实。本院认为，被告人王某某借用他人身份信息，虚构经营实体，通过思来生、贾伟伪造贷款资料等，以欺骗的手段取得银行贷款，给银行造成了一定的经济损失，其行为已触犯了刑律，构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立，对被告人王某某依法应予惩处，但公诉机关指控被告人王某某骗取贷款的金额，通过庭审举证、质证、以及被告人王某某实际使用的金额来分析，被告人王某某通过思来生贷款的需求为40万元，其借用他人身份信息贷款的目的是40万元，客观上也只是用了26万元，其余款项由思来生等人使用，故对骗取贷款认定为40万元，鉴于被告人王某某到案后能如实陈述自己的犯罪事实，认罪态度较好，在案发后，有悔罪表现，将所骗取的贷款全部偿还，故可酌情从轻处罚。被告人及其辩护人所持从轻处罚的意见本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第四十二条、第四十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人王某某犯骗取贷款罪，判处拘役二个月（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日)，并处罚金人民币3000元（罚金在本判决生效之日起十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省榆林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。   审  判  长  王永军审  判  员  申世芬人民陪审员  申  慧   二 0 一九年六月二十五日 书  记  员  雷  静  1