湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初2118号原告：深圳中微普惠资产管理有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：罗小波，执行董事。委托诉讼代理人：刘曙（特别授权代理），广东德纳（武汉）律师事务所律师。被告：付国如，男，1971年9月8日出生，汉族，住湖北省武汉市江岸区，被告：武小红，女，1975年2月3日出生，汉族，住湖北省武汉市江岸区，原告深圳中微普惠资产管理有限公司（以下简称中微普惠公司）诉被告付国如、武小红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月1日立案后，原告中微普惠公司向本院申请诉讼财产保全，请求冻结被告付国如、武小红银行存款1,600,000元（人民币，下同）或查封、扣押相应价值的财产，本院依法作出（2019）鄂0102民初2118号民事裁定并采取了保全措施。因被告付国如、武小红下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，并依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中微普惠公司的委托诉讼代理人刘曙到庭参加诉讼。被告付国如、武小红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中微普惠公司向本院提出诉讼请求：1、判令付国如、武小红连带偿还借款1,373,802.98元及罚息（以1,360,000元为基数，按年利率9.75%计算，自2017年11月24日起至上述债务实际清偿之日止）；2、判令我公司对付国如、武小红所有的位于武汉市江岸区金源世界中心B座25层3室房屋在抵押范围内享有优先受偿权；3、判令付国如、武小红承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年8月28日，付国如与重庆富民银行股份有限公司（以下简称富民银行）签订了一份《个人贷款借款合同》，约定付国如向富民银行贷款1,360,000元，贷款期限6个月，年利率6.5%，还款方式为分期付息到期还本。同日，付国如与富民银行签订了《个人贷款抵押合同》，以付国如位于武汉市江岸区金源世界中心B座25层3室房屋【不动产权证号：鄂（2016）武汉市江岸不动产权第0025699号】为借款本息等费用提供抵押担保责任，并办理了抵押登记手续。武小红与富民银行签订了《保证合同》，为付国如提供连带保证责任。上述合同签订后，付国如向富民银行申请以受托支付的方式，将贷款1,360,000元支付给案外人陈方，2017年8月29日，富民银行依约发放了贷款，付国如向富民银行出具了《个人贷款借款借据》。2017年11月24日，富民银行与我公司签订《债权转让协议》，约定富民银行将依借款合同、抵押合同等文件享有的全部债权及对应的担保权利转让给我公司，转让价款为1,373,802.98元，我公司已支付该款项。富民银行向付国如邮寄了《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期及债权转让。因付国如、武小红至今未偿还借款，亦未承担保证责任，故我公司诉至法院。付国如、武小红未到庭应诉，亦未提交证据，视为放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。经审理查明：2017年8月28日，付国如、武小红与富民银行就付国如贷款事宜签订如下合同：一、借款人付国如与贷款人富民银行签订《个人贷款借款合同》【编号：助业贷ZHLS2017082500010（借）】，约定：贷款为个人消费抵押贷款，金额壹佰叁拾陆万元整，具体贷款金额以借款借据为准，贷款期限为6个月，即从2017年8月29日起到2018年2月28日止；本合同执行利率为年利率6.5%，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上浮50%计收罚息（即逾期的罚息利率为本合同执行利率的150%），直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；借款人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，按月结息；本合同项下的贷款本息及其他一切费用由武小红作为保证人，该保证人须与贷款人签订保证合同；本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由付国如、武小红（即抵押人）以其所有或依法有权处分的武汉市江岸区金源世界中心B座25层3室作抵押，贷款人与抵押人另行签订抵押合同，并依法办理相应的担保手续；借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用等多种措施；本合同项下的通知、要求、本合同所涉之债务催收或其他通信等均应交付或发送至本协议第25条所列的联系方式，邮政信函或快递于投寄之日起第5日即视为已送达借款人。二、抵押人付国如、武小红与抵押权人富民银行签订《个人贷款抵押合同》【编号：助业贷ZHLS2017082500010（抵）】，约定：主合同为富民银行与付国如签订的编号为助业贷ZHLS2017082500010（借）的《个人贷款借款合同》，本合同抵押担保的范围为抵押权人根据主合同向授信申请人提供的贷款本金，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，抵押期间为抵押权设立之日起至主合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；抵押物位于武汉市江岸区金源世界中心B座25层3室，面积108.14㎡，所有权人付国如、武小红，权利凭证编号为鄂（2016）武汉市江岸不动产权第0025699号。2017年8月29日，富民银行取得了编号为鄂（2017）武汉市江岸不动产证明第0023164号的《不动产登记证明》，证明权利为抵押权，抵押权人为富民银行，义务人为付国如、武小红，被担保主债权数额1,360,000元。三、保证人武小红与贷款人富民银行签订《个人贷款保证合同》【编号：助业贷ZHLS2017082500010（保）】，约定：主合同为富民银行与付国如签订的编号为助业贷ZHLS2017082500010（借）的《个人贷款借款合同》，保证人承担保证担保的范围为贷款人根据主合同向借款人提供的贷款本金，以及利息、罚息、复利、违约金和实现债权的一切相关费用，保证人确认对保证范围内借款人的所有债务承担经济上、法律上的连带担保责任，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下贷款的到期日另加两年。嗣后，付国如授权并委托富民银行将上述1,360,000元贷款直接支付至案外人陈方账户，富民银行于2017年8月29日将1,360,000元直接支付至案外人陈方。2017年11月24日，富民银行（甲方、债权转让人）与中微普惠公司（乙方、债权受让人）签订《债权转让协议》，约定：甲方向乙方转让的为甲方在编号为ZHLS2017082500010《个人贷款借款合同》及相关法律文件项下所享有的全部债权及对应的全部担保权利，本协议项下标的债权的转让价款为借款人未偿还的全部贷款本息（包括本金、利息、复利和罚息）之金额，总计1,373,802.98元，乙方应当在签署本协议后1日内将上述金额汇入甲方账号。同日，中微普惠公司向富民银行转账支付债权转让款1,373,802.98元。同日，富民银行、中微普惠公司向付国如、武小红发出《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》，函载：债权转让方已将其在编号为ZHLS2017082500010《个人贷款借款合同》项下对债务人享有的标的债权（包括但不限于标的债权项下贷款本金、利息等及相关的担保权利）全部转让给债权受让方。自2017年11月24日（含当日）起，与该笔标的债权及从权利有关的所有权利和利益（剩余本金、利息等合同约定利益），均由债权受让方行使和享有。同时，因债务人违约，根据编号为ZHLS2017082500010《个人贷款借款合同》第14、15条之约定，现宣布贷款提前到期，贷款到期日为2017年11月24日。该《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》已向付国如在《个人贷款借款合同》中确认的地址邮寄送达。《个人贷款借款合同》约定的借款期限届满后，因付国如未履行偿还本金、支付利息的合同义务，武小红未承担保证责任，中微普惠公司诉至法院。上述事实，有《个人贷款借款合同》《个人贷款抵押合同》《个人贷款保证合同》《不动产权证》《不动产登记证明》《个人贷款提款申请书》《结算业务委托书》《个人贷款借款借据》《客户回单》《债权转让协议》《电子回单》《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》《EMS邮政详单》等及当事人陈述等证据在案佐证，并经庭审查证属实，本院予以采信。本院认为：富民银行与付国如分别签订的《个人贷款借款合同》《个人贷款抵押合同》，富民银行与武小红签订的《个人贷款保证合同》，富民银行与中微普惠公司签订的《债权转让协议》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。债权转让时，富民银行履行了向付国如、武小红的通知义务，中微普惠公司受让债权符合相关法律规定，为本案的合法债权人。付国如一直未偿还所欠本息，应向中微普惠公司偿还贷款本金1,373,802.98元并按约支付逾期罚息，保证人武小红对上述债务承担连带清偿责任。付国如、武小红作为抵押人以其所有的武汉市江岸区金源世界中心B座25层3室房屋向富民银行设定不动产抵押，并办理了抵押登记手续，该抵押行为有效。中微普惠公司受让富民银行债权及有关的从权利，故付国如、武小红应以其抵押房屋向中微普惠公司承担抵押担保责任，该抵押物应由中微普惠公司优先变价受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分由付国如、武小红所有，不足部分由付国如、武小红清偿。付国如、武小红未到庭参加诉讼，不影响本案判决。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告付国如于本判决生效之日起十日内向原告深圳中微普惠资产管理有限公司偿还借款本金1,373,802.98元；二、被告付国如于本判决生效之日起十日内向原告深圳中微普惠资产管理有限公司支付罚息（以1,360,000元为基数，按年利率9.75%计算，自2017年11月24日起至借款本息清偿完毕之日止）；三、被告武小红对被告付国如上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、被告付国如如不能履行上述第一、二项的给付义务，原告深圳中微普惠资产管理有限公司有权对被告付国如、武小红抵押的位于武汉市江岸区金源世界中心B座25层3室房屋【不动产权证号：鄂（2016）武汉市江岸区不动产权第0025699号】依法折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告付国如、武小红所有，不足部分由被告付国如、武小红清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17,164元、保全费5,000元、公告费260元，共计22,424元，由被告付国如、武小红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  解静娴人民陪审员  乔佳琳人民陪审员  黎显爱二〇一九年六月五日书 记 员  李梦月