贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔0102民初4977号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心（以下简称中信银行信用卡贵阳分中心），地址在贵阳市南明区花果园大街******贵阳国际中心**楼**，统一社会信用代码：91520102356349780Q。 负责人：庄杨，该中心总经理。 委托诉讼代理人：袁婷婷（执业证号：15201201511514680）、韩玉（执业证号：15201201611342765），贵州文福律师事务所律师。 被告：熊华祖，男，汉族，1987年10月6日生，户籍地在湖北省秭归县，现住贵州省贵阳市观山湖区， 原告中信银行信用卡贵阳分中心诉被告熊华祖信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员闫化平适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡贵阳分中心授权其委托代理人韩玉到庭参加了诉讼，被告熊华祖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已依法缺席审理终结。 原告中信银行信用卡贵阳分中心向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告偿还原告卡号为62×××26的信用卡欠款本金51876.84元，利息1669.27元，分期手续费2639.77元，违约金1236.49元，共计57422.37元（截至2019年1月2日），并自2019年1月3日起继续按照《领用合约》规定结算至清偿完毕之日止；二、判令被告偿还原告卡号为62×××73的信用卡欠款本金16119.54元，利息1235.16元，违约金842.2元，共计18196.9元（截至2019年1月2日），并自2019年1月3日起继续按照《领用合约》规定结算至清偿完毕之日止；三、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告于2017年6月17日、2017年11月19日在原告处办理信用卡，卡号分别为62×××26、62×××73。被告开卡消费后，对其信用卡用款一直不予清偿，两张信用卡至今已欠款本息共计75619.27元，现诉至法院依法支持原告诉请。 被告熊华祖未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2017年6月17日，被告熊华祖向中信银行信用卡贵阳分中心申请办理该行信用卡，并填写《中信银行信用卡申请确认表》，在该申请表相对应的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》第四条利息和费用的约定中载明：……“2.免息还款期最长不超过50天。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利”。“3.乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇，甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利”。 《领用合约》第五条对账和还款的约定中载明：……“6.乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。乙方如同时持有甲方两张以上信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款金额以账单显示金额为准”。“7.乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。利息计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、增值服务费等各项费用）等欠款。“8.乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金”。 该申请表相对应的《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》载明：利息日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元。滞纳金每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币20元或美元2元或港币20元或欧元2元。 原告中信银行信用卡贵阳分中心经审核后向被告熊华祖发放了两张信用卡，一张卡号为62×××26，另一张卡号为62×××73。两张信用卡被告皆于2018年7月3日起便未按照信用卡领用合约的约定按期足额偿还透支款项，之后亦多次逾期，原告遂诉至本院，提出如前诉请。审理中，本院根据原告提交的被告名下两张信用卡的交易流水、余额构成表等证据以及原告在庭审中的陈述可知，被告从2018年7月3日起对两张信用卡的透支款未在约定期限内偿还，卡号为62×××26的信用卡截止至2019年1月2日，尚欠原告透支款本金51876.84元，产生利息1669.27元、分期手续费2639.77元、违约金1236.49元，总计57422.37元；卡号为62×××73的信用卡截止至2019年1月2日，尚欠原告透支款本金16119.54元，产生利息1235.16元、违约金842.2元，总计18196.9元 上述事实,有原告陈述，《中信银行信用卡申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》、交易流水、余额构成表及当事人陈述等证据在卷佐证，并经庭审质证核实，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案中，原告中信银行信用卡贵阳分中心与被告熊华祖达成的信用卡领用合约，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，应属有效。原告依约向被告发放信用卡后，被告未按照约定的期限及时足额还款，其行为已构成违约，现原告诉请要求被告归还两张信用卡的透支款本金51876.84元及16119.54元，总计67996.38元于法有据，本院予以支持。 根据原告提交的交易明细及账户信息可以看出，被告使用的卡号为62×××26及62×××73的两张信用卡从2018年7月3日起开始未按期足额还款。截至2019年1月2日，被告因逾期偿还卡号为62×××26信用卡的透支款而产生利息1669.27元、分期手续费2639.77元、违约金1236.49元，该金额未超出法律保护范围，本院予以确认。自2019年1月3日起的利息、分期手续费、违约金，亦应以尚欠透支款本金51876.84元为基数，按照领用合约约定的标准支付，但利息、分期手续费、违约金总计应以年利率24%的标准为限；截至2019年1月2日，被告因逾期偿还卡号为62×××73的信用卡产生利息1235.16元、违约金842.2元，现原告主张被告按照双方的约定支付上述费用实属约定过高，本院依法调整为利息、违约金之和按年利率24%予以计算，超过部分，本院不予支持。故被告支付原告利息、违约金从逾期之日即2018年7月3日起以尚欠透支款本金16119.54元为基数，按照领用合约约定的标准支付，但总计应以年利率24%的标准为限。被告熊华祖经本院合法传唤，未到庭应诉，系自行放弃诉讼权利，应承担相应后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告熊华祖于本判决生效后五日内归还原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心信用卡透支款本金67996.38元； 二、被告熊华祖于本判决生效后五日内支付原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心卡号为62×××26的信用卡截至2019年1月2日的利息、分期手续费、违约金总计5545.53元。自2019年1月3日起的利息、分期手续费、违约金则以51876.84元为基数，按照领用合约约定的标准支付至本判决确定的履行期限届满之日止，但应以年利率24%的标准为限； 三、被告熊华祖于本判决生效后五日内支付原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心卡号为62×××73的信用卡的利息、违约金（利息、违约金以尚欠透支款本金16119.54元为基数，从2018年7月4日起，按照领用合约约定的标准支付至本金清偿完毕之日止，但应以年利率24%的标准为限）； 四、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1690元减半收取845元，由被告熊华祖承担（该款原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心已预交，被告熊华祖在支付上述款项时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  闫化平 二〇一九年六月十一日 书记员  李松松