贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0102民初5535号 原告：中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司），地址在中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托代理人：王志江、姚红光，贵州佰益律师事务所律师。 被告：龚勇辉，男，1978年9月15日生，汉族，住贵阳市乌当区， 被告：龙增英，女，1975年8月7日生，汉族，住址同上， 原告中银金融公司诉被告龚勇辉、龙增英借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托代理人王志江到庭参加了诉讼。被告龚勇辉、龙增英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告龚勇辉于2016年5月6日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；二、判决二被告共同偿还原告贷款本金83348.68元，并从2018年1月1日起，按年利率24%计付利息、滞纳费至付清全部借款时止；三、本案诉讼费、公告费、邮寄费、保全费、担保费等均由被告承担。事实及理由：2016年5月6日，原告与被告签署《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合同签订后，原告将信用贷款发放给了被告使用。两被告系夫妻关系，2018年1月1日起，两被告未履行还款义务。被告的行为已经构成严重违约，原告有权要求一次性偿还全部贷款及利息、滞纳费。故诉至法院，诉请如前。 被告龙增英、龚勇辉未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 本案经审理认定事实如下：2016年5月4日，被告龚勇辉向原告中银金融公司申请贷款，并填写《【新易贷】信用贷款额度申请表》，在该申请表中载明其申请信用贷款额度为15.4万元,选择还款方式为月结等额本息。2016年5月6日，被告龚勇辉填写《【新易贷】现金贷款申请表》，该申请表中载明被告龚勇辉申请贷款金额为15.4万元，授权发放贷款的账号为中国银行62×××20……8792账号。同日，原告（甲方）与被告龚勇辉（乙方）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2016年消借第0504008919号），在该合约第三条产品使用第6款中约定，甲乙双方约定甲方批准现金贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；在第四条额度金额中约定甲方同意向乙方提供贷款额度金额为154000元；在第五条贷款用途中约定用途为家装；在第六条贷款发放及使用期限中约定乙方向甲方申请贷款,甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户，户名龚勇辉，账号62×××20……8792内,由乙方自主支付给符合本合同约定用途的交易对象。乙方的贷款使用期限自动用或发放日起36个月；在第七条利率和费用中约定贷款执行固定月利率为1.55%，逾期付款滞纳费按照日万分之五收取；在第八条还款方式中约定采用月结等额本息方式还款；在第十条贷款违约责任及措施中约定：1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：……(2)未按期足额归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（1）要求乙方限期纠正其正违约行为；（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款……（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失、包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。此后，被告龚勇辉在原告出具的《“新易贷—信用贷款”告客户书（贵州）》上签名进行确认。2016年5月6日，原告依约向被告龚勇辉在中国银62×××20……8792账号支付借款154000.00元，并于同日扣款4620元。此后，因被告龚勇辉未按照合同约定按时足额归还借款本息，原告遂诉至本院，提出如前诉请。审理中，原告提交被告龚勇辉名下中国银行《新线借记卡历史交易明细清单》一份及2018年5月3日中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行出具的《情况说明》一份，内容为：“我行出具的龚勇辉的中国银行新线借记卡（账号62×××20……8792）历史交易明细清单中，该账户于2016年5月7日收入的154000元系中银消费金融有限公司向龚勇辉发放的贷款。因中银消费金融有限公司使用的是我行内部账户，所以在该清单中未显示付款账号”，原告称上述证据证明其已按照约定向被告龚勇辉支付借款。原告还提交金额为251元的诉讼财产保全责任保险保费发票各一份，证明其对被告财产进行查封向保险公司申请担保所产生的费用。 另查，被告龚勇辉于2018年1月1日起开始逾期，之后陆续归还1001元（其中0.96元冲抵利息、1000.4元缴纳滞纳费）。截止2018年10月16日，被告龚勇辉尚欠原告借款本金87968.68元，此后未再支付利息，亦未归还借款本金。 再查明，被告龙增英与龚勇辉系夫妻关系，于2016年4月21日登记结婚。 上述事实，有当事人陈述，《【新易贷】信用贷款正式申请表》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、《“新易贷—信用贷款”告客户书（贵州）》、《新线借记卡历史交易明细清单》、《情况说明》、保险单、发票等证据在卷佐证，并经庭审质证核实，本院予以确认。 本院认为，合法的借贷关系受到法律保护。本案中，被告龚勇辉向原告中银金融公司借款154000.00元，有原告提交的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》以及《新线借记卡历史交易明细清单》等予以佐证，本院对借款事实依法予以确认。原告依约发放了借款，被告龚勇辉在收到借款后，未按照双方合同约定按时足额归还借款及支付利息，已违反合同约定，因原告与被告龚勇辉在签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中已约定如被告未按期足额归还贷款本息,原告可终止或解除本合约，现原告据此主张解除与被告龚勇辉签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》并归还尚欠的借款本金，合理有据，同时根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。“之规定，本院支持偿还本金为83348.68元即87968.68元-4620元。本案中,原告与被告龚勇辉在《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中对借款利息及逾期付款滞纳费已分别约定为月利率1.55%及日万分之五，现原告据此主张被告龚勇辉支付利息及滞纳费，并自愿调整为按月利率2%从逾期之日即2018年1月1日开始计算，合理有据，本院予以支持，但应抵扣被告归还的1001元。因诉讼保全所产生的保险担保费并非是原告主张债权必然产生的费用，通过保险公司提供担保也并非是原告进行诉讼保全提供担保的唯一方式，故对于原告主张的保险担保费，本院不予支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”、第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债务人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，虽然原告提交了二被告的结婚证，证实二被告在借款时系夫妻关系，但本案中原告与被告龚勇辉双方签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中没有被告龙增英的签字，且原告并未提交其他证据证实被告龚勇辉以个人名义向原告的借款系用于夫妻共同生活，故本院对原告要求被告龙增英承担共同还款责任的诉请，不予支持。被告龚勇辉、龙增英经本院合法传唤，无故不到庭应诉，其应承担由此产生的法律后果。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告龚勇辉2016年5月6日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》； 二、被告龚勇辉于本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金人民币83348.68元及利息、滞纳费（从2018年1月1日起以83348.68元为基数按照年利率24%的标准计算至全部款项付清之日止，被告已支付1001元应予以抵扣）； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 诉讼费1795元（其中案件受理费942元，保全费853元）由被告龚勇辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  鲁迪 二〇一九年六月十四日 书记员  王芳