河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0702民初3118号原告：河南新乡平原农村商业银行股份有限公司，住所地新乡市金穗大道**新乡商会大厦，统一社会信用代码9141070279677828XA。法定代表人：王玉强，系该公司董事长。委托诉讼代理人：梁振新，该公司员工，特别授权。委托诉讼代理人：张国兴，河南联盟律师事务所律师，一般代理。被告：原守立，男，1984年2月12日出生，汉族，住河南省。被告：宋红飞，女，1987年5月8日出生，汉族，住河南省。被告：河南天牛汽车贸易有限公司，住，住所地新乡市卫滨区南环路西段一社会信用代码91410703667220538T。法定代表人：王正基，系该公司经理。委托诉讼代理人：霍传阳，该公司员工，特别授权。原告河南新乡平原农村商业银行股份有限公司（以下简称平原农商行）与被告原守立、宋红飞、河南天牛汽车贸易有限公司（以下简称天牛公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平原农商行委托诉讼代理人梁振新、张国兴，被告原守立、天牛公司委托诉讼代理人霍传阳到庭参加了诉讼，被告宋红飞签收开庭传票等法律文书后未到庭应诉，本院依法缺席审理，现本案已审理终结。原告平原农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告原守立、宋红飞立即清偿剩余借款本金137169元及利息、罚息（截至2018年9月4日利息累计为55339.66元，之后按照合同约定继续计算至实际还款之日）；2、判令原告有权对被告原守立所抵押的车牌号为豫Ｇ×××**号自由客牌小型越野客车行使抵押权，以拍卖、变卖或折价所得款在前述第1项请求范围内优先受偿；3、判令被告天牛公司对第1项请求中的借款本息承担连带保证责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告原守立因购车需要于2014年3月7日与原告签订一份《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，约定其向原告借款人民币183,000元，借款期限为36个月，自2014年3月7日至2017年3月7日，月利率为6.85‰，采用等额本息的还款方式，每个月第20日为还款日，逾期还款利率在原借款利率上加收50%。被告宋红飞系原守立的妻子，自愿承担共同还款责任。被告原守立将其贷款购买的车牌号为豫Ｇ×××**号自由客牌小型越野客车为案涉借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记；被告天牛公司为案涉借款本息提供连带责任保证。原告按照合同约定于2014年3月7日向被告原守立发放183,000元贷款，现借款期限已经届满，但被告原守立和宋红飞始终未能清偿剩余借款本息，被告天牛公司也未能履行连带保证还款义务。故原告特此起诉，望人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告原守立、天牛公司均辩称，对事实无异议。被告宋红飞在答辩期内未向本院递交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2014年2月20日，宋红飞向新乡市市区农村信用合作联社（以下简称市区联社）出具“借款人配偶承诺书”，承诺将与原守立共同承担该笔借款的偿还义务，如借款人不能履行贷款合同，该行可依法处置抵押物。2014年3月5日，原守立（甲方、抵押人）与市区联社（乙方、抵押权人）签订“最高额抵押合同”，约定为确保2014年3月5日至2017年3月7日期间原守立（借款人）在人民币183000元最高贷款余额内与乙方签订的所有借款合同项下义务得到履行，甲方愿意提供抵押担保；所担保的主债权为在本合同规定的期间和最高贷款余额内乙方依据主合同发放的贷款；担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用；抵押物为车牌号为豫Ｇ×××**自由客牌小型越野客车。当日，原守立为市区联社办理了抵押登记。2014年3月7日，原守立（借款人、抵押人）、天牛公司（保证人）与市区联社（贷款人）签订“个人消费贷款（购车）借款担保合同”，借款种类为个人汽车消费贷款，借款用途为专项用于购车；借款期限为36个月，自2014年3月7日至2017年3月7日止，实际放款日与到期日以借款借据记载日期为准；借款金额为183000元；借款利率确定为6.85‰，利息从发放之日起计算；还款为等额本息还款法，按月还款共分36期，每期还款金额为本息合计5753.15元，第一期还款日为2014年4月20日，从第二期起，每期还款应在当月的20日前归还，最后一期还款在借款期限到期日前偿清；借款人如未按约定的时间归还，逾期按合同约定利息的50％加收罚息；抵押担保借款人连续2期或累计3个月未按时偿还贷款本息的，贷款人有权要求提前收回贷款或处理抵押物；保证担保范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，保证担保期限为3年，自合同“借贷条款”规定的贷款到期之日起计算；抵押人以本合同项下所购车辆作为贷款抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，抵押物抵押期间，未经贷款人书面同意，抵押人不得将该抵押物出租、变卖、重复抵押、抵偿债务、馈赠等，否则由此引起贷款人的任何损失由抵押人承担赔偿责任。签订合同后，市区联社按约发放了贷款。合同履行期间，原守立未按约偿还贷款，截止2019年6月14日尚欠本金137169元，利息、罚息68635.11元未偿还。另查明，2017年6月29日，新乡市工商行政管理局准予市区联社更名为平原农商行。本院认为，原守立、天牛公司与平原农商行签订的“个人消费贷款（购车）借款担保合同”，原守立与平原农商行签订的“最高额抵押合同”，宋红飞出具的“借款人配偶承诺书”，不违反法律规定，均为有效合同约定。原守立逾期未向平原农商行偿还贷款，事实清楚，应当予以偿还。宋红飞作为原守立配偶，应当按照承诺书中的承诺与原守立承担共同还款义务。对于平原农商行要求行使抵押权的诉求，不违反法律规定，本院予以支持。天牛公司作为案涉贷款的保证人，应按约承担连带保证责任。但是，案涉“个人消费贷款（购车）借款担保合同”中对实现担保物权的顺序未作约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，“没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，故天牛公司应在平原农商行行使过抵押权后，对不足部分承担保证责任。综上所述，本院对平原农商行的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、原守立、宋红飞于本判决生效之日起十日内偿还河南新乡平原农村商业银行股份有限公司贷款本金137169元，利息、罚息68635.11元，并自2019年6月15日至实际偿还完毕之日止，按合同约定继续计付利息、罚息。二、河南新乡平原农村商业银行股份有限公司可对原守立名下车牌号为豫Ｇ×××**自由客牌小型越野客车申请拍卖、变卖或折价，并就所得款项在本判决第一项及实现债权的费用范围内优先受偿。三、河南天牛汽车贸易有限公司对本判决第一项确定的贷款本息范围，在河南新乡平原农村商业银行股份有限公司对原守立名下车牌号为豫Ｇ×××**自由客牌小型越野客车行使抵押权后的不足部分，承担连带保证责任。四、驳回河南新乡平原农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4150元，因适用简易程序减半收取2075元，由原守立、宋红飞、河南天牛汽车贸易有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。同时自判决书收到之日起十五日内向新乡市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王珏二〇一九年六月二十五日书记员  禄瑶