青海省西宁市城中区人民法院   民事判决书   （2019）青0103民初1289号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行，统一社会信用代码：91630103661939242L，住所地：青海省西宁市城中区西大街**。   负责人：王海青，该行行长。   委托诉讼代理人：许婧、张萍，青海树人律师事务所律师。   被告：戴有顺，男，汉族，1962年6月22日出生，公民身份号码：×××，户籍所在地：宁夏石嘴山市，现住海南省海口市。   被告：赵青华，女，汉族，1971年12月3日出生，公民身份号码：×××，户籍所在地：宁夏石嘴山市，现住海南省海口市。   委托诉讼代理人：戴有顺（被告赵青华的配偶），男，汉族，1962年6月22日出生，公民身份号码：×××，户籍所在地：宁夏石嘴山市，现住海南省海口市。   被告：青海万圣堂虫草有限公司，统一社会信用代码：916301007574146431，住所地：青海省西宁市城中区城南南京路****。   法定代表人：戴有顺，该公司总经理。   委托诉讼代理人：王宝春，男，汉族，1964年12月6日出生，公民身份号码：×××,该公司会计，户籍所在地：甘肃省宁县，现住青海省西宁市。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行(以下简称邮储城中支行)与被告戴有顺、赵青华、青海万圣堂虫草有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储城中支行的委托诉讼代理人许婧、张萍，被告戴有顺、被告赵青华的委托诉讼代理人戴有顺、被告青海万圣堂虫草有限公司的委托诉讼代理人王宝春到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告邮储城中支行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告在2014年8月26日签订的《个人额度借款合同》提前到期，已解除；2、判令被告戴有顺、赵青华向原告偿还截止到2019年2月25日本金4347000.88元，利息167303.74元，罚息及复利35473.63元。并支付2019年2月25日起以本金4347000.88元为基数计算至实际清偿之日的罚息。并承担以累计未还利息为基数，按合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日止的复利。3、判令被告戴有顺、赵青华向原告支付律师费85375元；4、判令被告戴有顺、赵青华向原告支付违约金250000元。5、依法判令原告对被告戴有顺位于西宁市××区的房产、162号的房产、西大街18号2单元2121室的房屋拍卖、变卖后的价款，在上述第二、三、四项讼请求范围内享有优先受偿权;6、被告青海万圣堂虫草有限公司对上述二、三、四项诉讼请求确定的范围内承担连带保证责任；7、本案的诉讼费由各被告承担。事实与理由：2014年8月26日，被告戴有顺与原告签订了《个人额度借款合同》，约定被告戴有顺可申请借款5000000元，借款利率为银行同期贷款利率上浮40%，还款方式为按月等额本息还款法，逾期还款的按合同约定利率基础上加收50%计收罚息。被告出现违约情形后，原告有权宣布合同提前到期，并要求被告立即清偿。后戴有顺的配偶也签字确认，为共同借款人，原告因实现债权所发生的律师费、诉讼费、保全费等均由被告戴有顺承担。为担保上述合同的履行，被告戴有顺以其名下分别位于××区、城南新区南京路45号162号、西大街18号2单元2121室的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。2014年8月4日，青海万圣堂虫草有限公司向本行出具《企业保证函》，载明对上述债务承担连带保证责任。上述合同签订后，原告依约发放借款，但被告逾期还款，经原告多次催讨均未还款，为维护原告的合法权益，诉至法院。   被告戴有顺、赵青华共同辩称，一、原告所述的违约金250000元无事实依据，原告已要求被告偿还利息、罚息、复利，支付律师费等，再要求违约金，是霸王条款，有乘人之危的嫌疑。二、原告所诉《个人最高额抵押合同》于2019年2月25日提前到期，违背了《合同法》的基本原则，有为了实现债权不择手段的嫌疑。三、关于原告诉求的律师费85375元应该由原告承担一半，《个人最高额抵押合同》约定的贷款时间为2014年8月26日至2024年8月26日，到2024年8月26日还有足足5年多，合同约定贷款期限还不到一年。四、综上，希望原告能体谅被告的一时难处，给被告适当留点偿还贷款的时间空间，被告会想办法，尽快早日偿还贷款。   被告青海万圣堂虫草有限公司辩称：无答辩意见。   原告邮储城中支行为支持自己的主张向本院提供如下证据：   证据一、《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，证明被告戴有顺向原告申请借款时，其配偶赵青华承诺与被告戴有顺共同偿还借款,被告赵青华与戴有顺为共同借款人应当承担共同还款责任。   证据二、《个人最高额综合授信合同》。证明：合同约定由原告向被告戴有顺、赵青华授信额度5000000元，授信期限是自2014年8月26日至2024年8月26日。如果被告戴有顺、赵青华经营状况出现重大困难或者财务状况发生重大不利变化时，邮储银行有权停止戴有顺、赵青华授信限额的使用。   证据三、《个人额度借款合同》。证明：约定由原告向被告提供借款5000000元，借款期限：自2014年8月26日至2024年8月26日，借款期内的利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮40%，罚息利率：在贷款利率上加收50%。还款方式：按月等本息还款。违约责任：承担罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用等。借款提前到期、停止发放贷款、解除合同。   证据四、贷款放款单、个人贷款借据，证明：原告分别于2014年8月27日、2014年9月28日、2015年6月30日、2016年7月15日、2018年4月9日向被告戴有顺、赵青华发放贷款共计8910000元。   证据五、个人最高额抵押合同、房屋所有权证以及他项权证、企业保证函。证明：被告戴有顺、赵青华以其名下位于××区、162号的的不动产以及位××区的不动产为借款合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及原告为实现债权产生的费用，提供抵押。被告青海万圣堂虫草有限公司承诺对借款合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及其他全部费用承担连带保证责任。   证据六、诉讼委托代理协议、增值税、专用发票、转账回单证明：原告实现债权聘请青海树人律师事务所律师担任本案代理人，并为此支付律师费85375元。   被告戴有顺、赵青华、青海万圣堂虫草有限公司对原告提交的证据一至证据六的真实性及证明方向均予认可，本院经审查对原告提交的证据一至证据六的真实性依法予以确认。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下，被告戴有顺、赵青华系夫妻关系，2014年8月4日，被告戴有顺向原告提交《“好借好还”个人商务贷款、额度/借款申请表》申请5000000元的额度授信贷款，期限60个月，用途：进货。被告赵青华以配偶身份在该申请表上签字同意共同偿还借款。被告青海万圣堂虫草有限公司于2014年8月4日出具《企业保证函》承诺对借款合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及其他全部费用承担连带保证责任。2014年8月28日，原告与被告戴有顺签订《个人最高额综合授信合同》（合同编号：ZGSX6300232821408357841），约定：最高综合授信限额：5000000元，授信期限：2014年8月26日至2024年8月26日。被告赵青华以配偶身份在该高额综合授信合同上签字。2014年8月28日，原告与被告戴有顺签订《个人额度借款合同》（合同编号：6300232821408357841），约定：授信额度：50000000元，额度支用期内可以循环使用额度。额度存续期：2014年8月26日至2024年8月26日，额度支用期：额度存续期内的前5年。贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮40%，罚息利率：未按合同约定日期偿还贷款本金，在贷款利率的基础上加收50%。复利：不能按时支付利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计算复利。还款方式：按月等额本息法。违约责任：一、宣布一切债务提前到期；二、停止发放贷款；三、单方面解除合同；四、计收罚息；五、支付5%的违约金；六、承担为实现债权而发生的合理费用；七、处置抵押财产。被告赵青华以配偶身份在该借款合同上签字。2014年8月26日，原告与被告戴有顺签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：63002328314082619870），约定：被告戴有顺、赵青华以其名下位于西宁市××区、162号的不动产以及位于西宁市××区的不动产以及位于西宁市××区的不动产为借款合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及原告为实现债权产生的费用，提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，原告取得他项权证（证号：宁房他证城中区字第0434**、043440、043441号，他项权利种类：最高额抵押，债权数额：共计5000000元，设定日期：2014年8月25日至2024年8月24日）。被告赵青华作为共有人在该最高额抵押合同上签字。原告分别于2014年8月27日向被告戴有顺发放贷款4400000元，2014年9月28日向被告戴有顺发放贷款600000元，2015年6月30日向被告戴有顺发放贷款680000元，2016年7月15日向被告戴有顺发放贷款1030000元，2018年4月9日向被告戴有顺发放贷款2200000元。被告借款后，偿还原告邮储城中支行借款本金4562999.12元，利息1207916.25元，罚息、复利114.51元，截止2019年2月25日尚欠原告邮储城中支行借款本金4347000.88元，利息167303.74元，罚息及复利35473.63元。2019年3月6日，原告邮储城中支行与青海树人律师事务所签订委托代理协议，2019年3月12日原告邮储城中支行相应的律师费85375元。   本院认为，原告与被告戴有顺签订《个人额度借款合同》系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格按合同约定履行。被告戴有顺未按时偿还借款的行为构成违约。原告依约向被告戴有顺发放了借款，全面履行了合同义务，被告戴有顺应当依照合同约定按时偿还借款。原告主张其与被告戴有顺签订的《个人额度借款合同》提前到期已解除，本院予以支持。截止2019年2月25日尚欠原告邮储城中支行借款本金4347000.88元，利息167303.74元，罚息及复利35473.63元。被告赵青华作为被告戴有顺的配偶，其以书面方式承诺愿意与被告戴有顺共同偿还贷款，现原告作为合法的债权人，依合同约定原告要求被告戴有顺、赵青华偿还截止2019年2月25日尚欠的借款本金4347000.88元，利息167303.74元，罚息及复利35473.63元。并支付2019年2月25日起以本金4347000.88元为基数，按合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日止的罚息。并承担以累计未还利息为基数，按合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日止的复利。原告要求被告戴有顺、赵青华承担违约金250000元及本案的诉讼费、律师费，符合双方合同的约定，且不违反法律法规的规定，本院予以支持。被告戴有顺（抵押人）、赵青华（共有人）与原告（抵押权人）签订了《个人最高额抵押合同》，双方担保关系合法有效。原告邮储城中支行主张对被告提供抵押的位于西宁市××区的位于西宁市××区、162号的不动产以及位于西宁市××区的不动产以及位于西宁市××区的不动产拍卖、变卖的所得价款在借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师代理费及向原告支付自2019年2月25日起，以本金4347000.88元为基数，按合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日止的罚息，按照罚息的利率来计算至实际清偿之日止的复利的范围内原告享有优先受偿权的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。被告青海万圣堂虫草有限公司作为保证人对上述贷款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用承担连带责任保证。《担保法》第二十八条规定“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任”，就同一债权项下并存物的担保与人的担保之间关系从法律层面进行的规范，但并不排除合同相对人自行约定这两种担保方式承担责任的顺序，若当事人之间约定有效，则应根据《合同法》第六条“当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则”，和第八条第一款“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务……”的规定，依当事人约定来确定各方当事人的权利义务。故原告要求被告青海万圣堂虫草有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告戴有顺、赵青华的抗辩主张，无事实依据及法律根据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第十九条、第三十一条、第三十三条、第三十四条第（一）项、第三十五条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第二百零三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：   一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行与被告戴有顺、赵青华签订的《个人额度借款合同》提前到期已解除;   二、被告戴有顺、赵青华于本判决生效后三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行截止2019年2月25日，尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行的借款本金4347000.88元，利息167303.74元，罚息及复利35473.63元。并支付2019年2月25日起以本金4347000.88元为基数，按合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日止的罚息，并承担以累计未还利息为基数，按合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日止的复利;   三、被告戴有顺、赵青华于本判决生效后三十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行违约金250000元及本案的律师代理费85375元，合计335375元;   四、若被告戴有顺、赵青华在本判决书规定的履行期间内不能履行上述第二项、第三项确定的金钱给付义务，则以被告戴有顺、赵青华名下位于西宁市××区的不动产（他项权证号：宁房他证城中区字第0434**、043440）以及位于西宁市××区、162号的不动产（他项权证号：宁房他证城中区字第0434**、043441号）拍卖、变卖的所得价款在上述第二项、第三项确定的金钱给付义务的范围内，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行享有优先受偿权。   五、被告青海万圣堂虫草有限公司对上述第二项、第三项确定的金钱给付义务承担连带清偿责任。   六、被告青海万圣堂虫草有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告戴有顺、赵青华追偿。   案件受理费41558元，减半收取20779元，由被告戴有顺、赵青华、青海万圣堂虫草有限公司负担。   如果未按本判决规定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。   审判员 南文红     二〇一九年六月二十日   书记员 李龙德   附录：《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：   （一）建筑物和其他土地附着物；   第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。   最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。   《中华人民共和国担保法》   第六条本法所称的保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不能履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。   债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第三十四条下列财产可以抵押：   （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；   第三十五条抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。   第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。   第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。   债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的应当支付迟延履行金。   《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》   第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。   没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。