重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初1440号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。代表人：才智斌，分行行长。委托诉讼代理人：叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶佳熙，重庆睿通律师事务所实习律师。被告：王颖，女，1975年6月4日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：刘昕，男，1974年6月8日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（下称兴业银行重庆分行）与被告王颖、刘昕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人叶峥嵘到庭参加诉讼，被告王颖、刘昕经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.王颖、刘昕立即返还借款本金179193.24元，支付截止2018年9月20日的利息6090.32元、罚息及复利1182.05元，并支付自2018年9月21日起至实际清偿之日止的罚息（以尚欠借款本金179193.24元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮30%再上浮50%计收罚息，利随本清）、复利（以未支付的利息、复利、罚息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮30%再上浮50%计收复利）；2.王颖、刘昕支付律师费4000元；3.原告对刘昕名下位于重庆市渝北区双龙湖街道渝湖路X号X幢X单元X-X-X房屋享有抵押权和优先受偿权。事实及理由：2010年12月8日，王颖、刘昕与兴业银行重庆分行签订《个人经营创业借款合同》，约定借款金额47万元，借款期限120个月，同时对借款利率、还款方式、违约责任等进行了约定。同日，兴业银行重庆分行与刘昕签订了《个人借款抵押合同》，约定刘昕以位于重庆市渝北区双龙湖街道渝湖路X号X幢X单元X-X-X房屋为《个人经营创业借款合同》提供抵押担保，并办理了抵押登记。前述合同签订后，兴业银行重庆分行依约向王颖、刘昕发放了47万元借款，现借款已到期，王颖、刘昕未按时足额还本付息，经向二被告多次催收未果，特诉至法院。被告王颖、刘昕未作答辩。本院经审理认定事实如下：2010年12月8日，兴业银行重庆分行（债权人）与王颖（主债务人）、刘昕（共同债务人）签订《个人经营创业借款合同》约定，借款金额为47万元，借款期限为120个月，自2010年12月8日至2020年12月8日止，借款用途为商用房装修。借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮30%；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为等额本息偿还法。债务人不按合同约定按时偿还借款本息即构成违约，债权人有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、差旅费、电讯费、处置费等。同日，兴业银行重庆分行与刘昕签订了《个人借款抵押合同》，约定刘昕以其名下位于重庆市渝北区双龙湖街道渝湖路X号X幢X单元X-X-X房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用等，抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭，合同签订后双方办理了抵押登记。上述合同签订后，兴业银行重庆分行依约于2011年1月5日将47万元借款发放至王颖指定账户，借款借据上载明借款期限自2011年1月5日至2021年1月5日。王颖、刘昕在履行合同过程中多次未按约偿付本息，兴业银行重庆分行起诉来院，本院于2019年5月13日向王颖、刘昕公告送达了开庭传票。截至2019年5月13日，王颖、刘昕尚欠借款本金179193.24元，利息12258.73元，罚息及复利6003.15元。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向重庆睿通律师事务所支付了律师服务费4000元。上述事实，有《个人经营创业借款合同》、《个人借款抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《房地产权证》、《借款借据》、《个人贷款还款明细账》、《个人贷款催收通知书》、《委托代理合同》、发票、收款回单等证据以及当事人的陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行重庆分行与王颖、刘昕签订《个人经营创业借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务。兴业银行重庆分行如约发放47万元借款后，王颖、刘昕未按时还本付息，已构成违约，兴业银行重庆分行有权根据《个人经营创业借款合同》的约定提前收贷。因兴业银行重庆分行起诉前，未能将提前收回全部贷款的意思表示有效送达王颖、刘昕，故应以法院公告送达之日，即2019年5月13日作为全部贷款到期日。贷款到期后，王颖、刘昕应返还全部尚欠借款本金179193.24元，支付截止2019年5月13日的利息12258.73元、罚息及复利6003.15元，并支付自2019年5月14日起至还清借款之日止的罚息、复利。兴业银行重庆分行要求自2018年9月21日起计收罚息及复利的诉讼请求无合同依据，本院不予支持。《个人经营创业借款合同》上未明确约定对罚息及复利可以计收复利，故兴业银行重庆分行要求王颖、刘昕对未支付的罚息及复利计收复利的诉讼请求无合同依据，本院不予支持。兴业银行重庆分行要求王颖、刘昕支付其为实现债权而支付律师服务费4000元，有《委托代理合同》、发票、汇款回单等证据予以佐证，且符合合同约定，本院予以支持。刘昕自愿以其名下的位于重庆市渝北区双龙湖街道渝湖路X号X幢X单元X-X-X（产权证号：201房地证2005字第06724号）房屋为前述借款设立抵押，并办妥抵押登记，在王颖、刘昕未按约履行还款义务的情况下，兴业银行重庆分行有权就上述抵押房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王颖、刘昕于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金179193.24元，支付截至2019年5月13日止的利息12258.73元、罚息及复利6003.15元；二、被告王颖、刘昕自本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2019年5月14日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金179193.24元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮30%再上浮50%计算，若遇基准利率调整按照《个人经营创业借款合同》约定的调整方式作相应调整，分段计息，利随本清；复利以未付利息12258.73元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮30%再上浮50%计算，若遇基准利率调整按照《个人经营创业借款合同》约定的调整方式作相应调整，分段计息，按月计收）；三、被告王颖、刘昕自本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行因本案诉讼而产生的律师服务费4000元；四、若被告王颖、刘昕未履行前述第一、二、三项付款义务，原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权就被告刘昕名下的位于重庆市渝北区双龙湖街道渝湖路X号X幢X单元X-X-X房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4109.32元，由被告王颖、刘昕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  陈丽蔚审 判 员  郭雪妍人民陪审员  刘成均二〇一九年六月二十八日法官 助理  蒋思斯书 记 员  陶 艳