安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0104民初5999号原告：中国光大银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市蜀山区长江西路**，统一社会信用代码913401007117735365。负责人：杨剑平,该分行行长。委托诉讼代理人：丁贤根，北京大成（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵冬梅，北京大成（合肥）律师事务所律师。被告：王乐影，女，1975年7月14日出生，汉族，住安徽省太和县。委托诉讼代理人：樊雨田，系太和县肖口镇肖口村民委员会推荐。委托诉讼代理人：杨超，系太和县肖口镇肖口村民委员会推荐。原告中国光大银行股份有限公司合肥分行(以下简称光大银行合肥分行)诉被告王乐影信用卡纠纷一案，本院于2019年6月4日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行合肥分行委托诉讼代理人赵冬梅、被告王乐影的委托诉讼代理人樊雨田、杨超均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行合肥分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告立即向原告偿还信用卡欠款280621.21元，其中本金250124.48元、利息24610.18元、违约金（滞纳金）5886.55元、手续费0元；2、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告王乐影在原告处申领了中国光大银行信用卡，卡号为62×××20/4816990410024291，并承诺遵守《中国光大银行信用卡章程》（以下简称“信用卡章程”)、《中国光大银行准贷记卡领用合约》（以下简称“信用卡领用合约”）等规定。根据章程和领用合约的要求，被告应当在规定时间内偿还每笔透支交易产生的本金和相应息费，如被告未能按照约定还款，原告有权取消被告使用信用卡的资格并依法追回透支款项及已产生的相应息费。被告申领并启用信用卡后未按规定及时偿还信用卡欠款本息和费用，经原告多次催要，截止起诉之日，仍未还清欠款。原告认为，被告自愿向原告申请信用卡，双方按章程和领用合约达成的约定，系当事人双方真实意思表示，不违反法律法规的规定，合法有效。被告在使用信用卡过程中透支，且未及时补足透支款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。据此，原告要求被告立即偿还信用卡欠款，有事实及法律依据，依法应予支持。综上，为维护原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告王乐影答辩称，1、原告与被告没有签订信用卡相关合同，原告没有提供被告签字盖章的合同，也没有证据证明自己履行了发卡义务，更没有提供被告签收银行卡证明，双方不存在信用卡合同关系；2、原告提供的交易明细不能证明原告提出的被告存在欠款的事实，也不能证明被告透支信用卡情形，对于原告提供的账户信息，如果主张被告存在消费性透支，应当提供被告签字的刷卡小票，否则不能证明被告存在信用卡透支情形；3、原告没有证据证明被告应该承担的利息、违约金及手续费，被告不应承担，且关于违约金及滞纳金系银行的惩罚性约定，银行本身也有主动止损的义务，即如果连续三期未还最低还款额，银行应当主动停止该卡的使用，银行怠于行使停卡义务，责任由银行自行承担，被告不应当承担全部违约金；4、原告主张被告偿还信用卡已经超过诉讼时效，从原告提供的信用卡交易信息，被告在2012年已产生违约，原告应当从2013年提起诉讼利；5、原告主张的信用卡领用合约，因为双方没有签订书面信用卡合同，对信用卡领用合约内容，对对方当事人都没有约束力，对被告不产生法律效力。本院经审理认定事实如下，2012年2月12日，王乐影提供个人身份证及工作证明向光大银行合肥分行申请办理信用卡，并签署中国光大银行信用卡开户申请书，该申请表声明及签署处内容为：1、本人声明申请表所填各项内容均属事实，同意银行向任何有关方面调查。2、本人已阅读并了解申请表的《中国光大银行信用卡章程》、《中国光大银行信用卡领用合约》，自愿遵守章程及合约中的各项规定等。手写部分：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。申请人王乐影签名。中国光大银行（甲方）与中国光大银行信用卡领用人（乙方）协商达成的《中国光大银行信用卡领用合约》第四条还款约定：乙方应承担因其信用卡发生的全部债务，包括透支本金、利息、服务费、违约金等。《中国光大银行信用卡章程》中对计息规定：贷记卡透支按月计收复利，透支利率根据持卡人资质、用卡情况、交易类型等不同由发卡机构核准或调整，日利率区间为万分之三点五至万分之五，并根据中国人民银行的此项利率变动而调整。费率表对违约金约定，按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币15元，或美元2美元，或欧元2欧元。光大银行合肥分行经审查审批后准予王乐影的申请，向王乐影核发了卡号为62×××20/4816990410024291的信用卡。王乐影启用该信用卡后，后未依约按时足额还款，截至2019年3月26日，王乐影累计欠付本金250124.48元、利息24610.18元、违约金（滞纳金）5886.55元。上述事实，有原告提供的被告身份证复印件、工作证明、被告申领信用卡开户申请书、《中国光大银行信用卡章程》、《中国光大银行信用卡领用合约》、《中国光大银行信用卡费率表》、被告信用卡账户交易明细、被告信用卡账户欠款构成表及原告的当庭陈述予以证实，本院予以确认。本院认为，王乐影自愿向光大银行合肥分行申领信用卡，并签署声明遵守领用合约的规定，在光大银行合肥分行向其核发信用卡后实际使用了信用卡，其与光大银行合肥分行之间形成信用卡合同关系。被告辩称双方不存在合同关系，显与事实相悖，本院不予采纳。领用合约载明了双方的权利和义务，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应受此合约之约束，并按约定全面履行自己的义务。被告王乐影作为信用卡的申请人和持有人，其作为完全民事行为能力人，在其未提供充分证据证明其非信用卡透支主体之情形下，本院依法认定其系案涉信用卡的实际使用者，应按约按时足额偿还相应款项，否则应当承担相应的违约责任。王乐影透支使用信用卡后未依约足额偿还，积欠光大银行合肥分行信用卡本金、利息等，因此光大银行合肥分行以王乐影透支使用信用卡未还为由，要求王乐影偿还信用卡本金250124.48元、利息24610.18元、违约金（滞纳金）5886.55元，于法有据，本院予以支持。被告2016年7月仍在持卡消费且于2017年3月4日仍在还款，故被告关于本案起诉超过诉讼时效的辩称，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：王乐影于本判决生效之日起十日内偿还中国光大银行股份有限公司合肥分行信用卡本金250124.48元、利息24610.18元、违约金（滞纳金）5886.55元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5509元，本院减半收取2754.5元，由王乐影负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  徐巧珍二〇一九年六月二十四日书记员  殷 野附本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。