山东省栖霞市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0686民初452号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地，深圳市福田区益田路**平安金融中心**。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：刘进前，山东信谊律师事务所律师。原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地，深圳市福田区益田路50。住所地，深圳市福田区益田路**平安金融中心**007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：刘进前，山东信谊律师事务所律师。被告：卫福波，男，汉族，1975年8月19日出生，户籍所在地：栖霞市。被告：谭元英，女，汉族，1974年2月18日出生，户籍所在地：栖霞市，系卫福波之妻。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告卫福波、谭元英保险纠纷一案，本院于2019年1月21日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘进前到庭参加诉讼，被告卫福波、谭元英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令上述被告偿还原告理赔款24472.41元，逾期保费2601.97元、律师费1000元及违约金（违约金以理赔款及保费为基数按照日千分之一为标准自2014年7月14日起至实际还清之日止），暂合计欠款总额为28074.38元；二、本案的全部诉讼费用由上述被告承担。事实和理由：2012年7月25日，被告向原告投保，要求原告为其与中国光大银行烟台九隆支行（以下简称光大银行）的《个人担保借款合同》提供保证保险，审查后向被告签发了保单。约定：被告为投保人，原告为保险人，光大银行为被保险人，被告如未能按照《个人担保借款合同》约定偿还被保险人欠款，则由原告对被保险人承担还款责任。被告与被保险人光大银行签订《个人担保借款合同》，被保险人依约向被告发放贷款50000元，后因被告未按双方约定还款，被保险人依保险合同约定向原告进行索赔。2014年7月14日，原告依保险合同约定向被保险人进行了赔付，取得对被告法定的追偿权。原告经多次向被告催收欠款，被告迟迟未能履行还款义务。被告涉案借款为家庭日常生活消费，该债务发生于二被告夫妻关系存续期间，借款用途为日常生活消费，涉案借款数额较小，应当共同对外承担。原告针对诉讼请求依法提交了如下证据：平安个人贷款保证保险单(附保险条款)、个人担保借款合同、代偿债务确认书、个人账户明细账单、消费贷款声明书、结婚证复印件、平安个人消费信贷保证保险贷款目的声明书、委托代理协议，山东省增值税专用发票。上述证据已经本院核查，足以釆信，本院予以确认并在卷佐证。根据上述证据结合庭审笔录，本院认定事实如下：2012年7月24日，被告卫福波作为投保人向原告投保平安个人贷款保证保险，原告审查后同意承保并向被告签发了编号为11194992600000289065的平安个人贷款保证保险单，载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司烟台九隆支行（以下简称光大银行），保险金额为59450元,保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止,保费交纳方式为每月保险费金额为875元,缴费日期为银行扣款之日，保单特别约定处载明:投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费;投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向保险人进行理赔,保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费;从保险人理赔当日开始超过30天,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人交纳违约金;保险人理赔后,保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用,未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费。上述保单所附平安个人贷款保证保险条款第四条约定:投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务,且投保人拖欠任何一期还款达到保险单约定的期限以上的,保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。”第二十七条约定:发生保险责任范围内的损失,保险人向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内行驶被保险人对投保人请求赔偿的权利。”。2012年7月25日被告卫福波与光大银行签订编号为38091216000939的个人贷款合同（无担保条款）,约定借款用途为消费,借款金额5万元，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮百分之四十执行,被告未按合同期限归还贷款本金的罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮百分之五十,罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息之日全部清偿之日止,对应付未付利息，银行依据中国人民银行规定计收复利，贷款发放至被告在贷款行开立的指定账户，被告选择等额还本付息还款方式，被告未按时足额还款的构成违约，银行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并有权收回已发放的借款。上述个人保险保证借款合同签订后光大银行按约向被告发放了5万元贷款，贷款发放后被告按约履行还款义务,至2014年4月25日被告发生还款逾期，之后未再按时还款，光大银行宣布贷款到期，并要求原告依照保险合同的约定进行理赔，原告于2014年7月14日按照保险合同的约定向被保险人光大银行偿付了被告未偿还的贷款本金、利息、罚息合计24472.41元。被告尚有欠缴的保费2601.97元。因被告未按保险合同履行而产生违约金，违约金以理赔款及保费为基数按照合同约定每日千分之一的标准自2014年7月14日起至实际还清之日止，庭审中原告自愿降低违约金的计算标准，从约定标准的日千之一降低至年百分之二十四。原告因催收本案的理赔款、保费和违约金产生律师费用1000元，原告提交了委托代理协议和山东信谊律师事务所出具的增值税发票以证实实际产生的律师费本院认为，原、被告双方签订的保险合同以及被告与光大银行签订的个人贷款合同均系签约双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。贷款合同签订后，光大银行按约履行了贷款发放义务，原、被告亦应按约履行保证保险责任及偿还借款本息的义务。原、被告签订的保险合同对原告保险责任履行的条件及投保人在保险人履行责任后的返还义务均进行了约定，因被告逾期未还贷款，原告已按约向贷款人理赔24472.41元，故原告取得追偿权，被告应向原告支付理赔款24472.41元，本院对原告要求被告偿还理赔金的诉讼请求予以支持。因原、被告签订的保险合同对投保人逾期还款时投保人应支付的保费的义务予以约定，故被告应按约向原告补交自贷款之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费。本院对原告要求被告向其支付未缴保费2601.97元的诉讼请求予以支持。原、被告签订的保险合同对投保人支付的违约金的情形及违约金的计算方法进行了约定，按约定被告已经构成了违约，被告应按约向原告支付违约金及原告催收欠款所产生的律师费1000元。原告自愿降低违约金的计算标准，从约定标准的日千之一降低至年百分之二十四系原告对其权利的自愿处分，本院予以支持。卫福波、谭元英系夫妻关系，卫福波贷款用于家庭消费，谭元英理应与被告卫福波共同偿还借款。被告卫福波、谭元英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证和抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国婚姻法》司法解释二第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告卫福波、谭元英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款24472.41元、逾期保费2601.97元、律师费1000元及违约金（自2014年7月14日起至实际给付之日止以上述理赔款及逾期保费总额27074.38元为基数按年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费501.86元，公告费560元，由被告卫福波、谭元英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  曲明荣人民陪审员  吴秀玲人民陪审员  孙玉春二〇一九年六月三日书 记 员  王富正