甘肃省庆阳市西峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘1002民初2063号 原告：中国建设银行股份有限公司庆阳分行 负责人：杨统林 委托诉讼代理人：李春生 被告：张扣子 原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行与被告张扣子借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行委托代理人李春生与被告张扣子均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行诉称：2012年9月13日，被告张扣子、马燕玲与中国建设银行股份有限公司庆阳分行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，借款24万元，借款期限为15年，借款年利率为4.9%。同时双方还签订了《同意抵押声明》，用其坐落于甘肃省镇原县城东街21号“恒泰花园”*号（权属证书号码：庆房他证镇原县字第*******号）房屋做此笔贷款的抵押。合同约定采用等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币1909.38元。截止2019年2月27日被告累计拖欠贷款本金179575.78元，利息3275.4元。经我行多次催收，被告仍未全额归还贷款本息，已严重损害了我行的合法权益。现要求：1、要求依法追索被告张扣子、马燕玲所欠我行贷款本息182851.72元及借款之日起至贷款归还之日期间所欠利息，并解除我行与被告的借贷关系；2、要求依法处置抵押房屋归还被告欠我行贷款本息；3、要求被告张扣子、马燕玲承担我行因诉讼而产生的诉讼费、案件受理费及其他一切费用。 被告张扣子答辩称：原告诉状所述均属实。 经审理查明：2013年9月2日，张扣子及马燕玲与中国建设银行股份有限公司庆阳分行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，借款24万元，借款期限为15年，借款年利率为4.9%；借款执行浮动利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法。此外，张扣子、马燕玲还与中国建设银行股份有限公司庆阳分行签订了《房地产抵押合同》，约定用其坐落于甘肃省镇原县城东街21号“恒泰花园”*号（权属证书号码：庆房他证镇原县字第******号）房屋做此笔贷款的抵押，并向中国建设银行股份有限公司庆阳分行出具了《个人住房贷款抵押登记授权委托书》。2013年9月12日，中国建设银行股份有限公司在镇原县房地产管理局办理了预购商品房抵押权预告登记。借款合同签订后，中国建设银行股份有限公司于2013年9月13日向张扣子发放了24万元贷款。此后，张扣子累计向中国建设银行股份有限公司庆阳分行归还贷款本金62424.24元，利息60827.27元，本息共计123251.51元。案件审理过程中，经查，张扣子与马燕玲已经于2015年登记离婚。用于抵押贷款的房屋登记在张扣子名下。张扣子与马燕玲离婚时该楼房分割归张扣子所有，现马燕玲下落不明。据此，中国建设银行股份有限公司庆阳分行申请撤回了对马燕玲的起诉。庭审中，中国建设银行股份有限公司庆阳分行提出截止2019年6月6日，张扣子拖欠借款本金177575.76元，利息5791.11元。经庭审质证，张扣子无异议，并明确表示该笔借款由其本人进行清偿。 以上事实有原、被告陈述，有个人住房贷款申请人面谈记录表、《个人住房（商业用房）借款合同》、《房地产抵押合同》、《个人征信查询授权书》、《个人住房贷款抵押登记授权委托书》、同意抵押声明、合同资料、个人贷款支付凭证、对账单，有法院与张扣子的谈话记录等附卷佐证，本院予以确认。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款，支付利息。本案中，张扣子与中国建设银行股份有限公司庆阳分行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，向中国建设银行股份有限公司庆阳分行贷款24万元。合同对借款金额、借款期限、借款用途、借款利率及逾期利率均做出了明确约定。合同签订后，中国建设银行股份有限公司庆阳分行作为贷款人，如约向借款人提供贷款24万元。作为借款人的张扣子便应按照合同约定期限及还款方式，及时清息还本。因张扣子未按照合同约定归还借款本息，已经构成严重违约，现中国建设银行股份有限公司庆阳分行起诉要求张扣子归还借款本息，并解除借款合同关系的请求，符合法律规定，本院予以支持。在借款时，张扣子用其位于甘肃省镇原县城东街21号“恒泰花园”*号房屋进行抵押担保，并在房地产部门办理了抵押登记手续。所设立抵押合同合法有效。若张扣子不能及时归还所借款项，应当依法对其设置抵押的房屋进行处理。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行与被告张扣子签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告张扣子归还原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行贷款本金177575.76元，承担截止2019年6月6日止的贷款利息5791.11元；并按照合同约定贷款利率标准承担自2019年6月7日起至实际归还借款之日止的贷款利息；债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 上述给付内容限判决书发生法律效力后30日内履行完毕。 如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3957元，由被告张扣子负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判长 曹晓平 人民陪审员赵娅妮 人民陪审员李伟 二〇一九年六月二十七日 书记员 任         春         浩 本案引用的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同； （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照合同约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。