成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0108民初1748号 原告:上海浦东发展银行股份有限公司成都分行,营业场所成都市成华区二环路东二段22号。 负责人：李卫星。 委托诉讼代理人：刘金辉，四川明炬律师事务所律师。 被告：刘俊岩，男，汉族，1987年10月4日出生，住四川省中江县。 原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行（以下简称浦发银行）与被告刘俊岩金融借款合同纠纷一案，本院2019年2月13日立案后，适用简易程序，于2019年6月5日公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托代理人刘金辉，被告刘俊岩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告归还原告贷款本金52350.47元；2、请求判令被告向原告支付欠付的贷款期内利息（自2017年3月26日起，以贷款本金为基数，按年利率7.395%计算至贷款到期日2017年4月26日）、罚息(自利息欠付之日2017年4月26日起，以尚欠本息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日)、复利（自利息欠付之日2017年4月26日起，以尚欠利息、罚息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日），截至2018年11月5日，利息、罚息、复利暂计为8161.45元；3、请求判令被告承担原告为实现债权产生的律师费1500元及其他全部费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）；以上金额暂合计为62011.92元。事实和理由：被告通过网络申请和原告达成《个人“点即贷”借款合同》。贷款期限自2016年4月26日至2017年4月26日，利息为年利率7.395%，罚息为固定利率基础上加收50%，并对不能按时支付的利息，按罚息利率支付复利。同时合同约定律师费的承担。现被告逾期未归还借款本息，故请求依法判决。 被告刘俊岩辩称，认可贷款需要归还本息，但是对罚息和复利有异议，希望两年内归还本金和利息，罚息和复利予以减免。之前已经归还10000多元，不清楚归还的是本金还是利息，被告确实存在逾期还款行为。 经审理查明，被告刘俊岩通过网络申请方式和原告浦发银行形成《个人“点即贷”借款合同》，借款金额为58000元，期限从2016年4月26日至2017年4月26日。贷款年利率为固定利率7.395%，指定收取贷款和还款账户均为被告刘俊岩在原告浦发银行开立的账号为62×××84账户。逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。合同通用条款约定：8.1下列任一时间，均构成借款人在本合同项下的违约：8.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。9.1.1……对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。10.2借款人在本合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。 2016年4月26日，原告浦发银行向刘俊岩的账号为73×××86的账户发放案涉贷款58000元。后被告刷卡消费该账户内金额。后被告刘俊岩逾期未归还剩余贷款本息。截止起诉之日，被告刘俊岩尚欠原告贷款本金52350.47元。 原告浦发银行和四川明炬律师事务所签订《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同》，约定该律师事务所指派律师代理本案诉讼。现原告浦发银行已支付律师费1500元。 庭审中，原告浦发银行明确以贷款本金总额为计算利息的基数。 以上事实有当事人陈述和下列证据在案佐证：1、当事人身份信息；2、《个人“点即贷”借款合同》；3、借款余额明细表；4、《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同》、发票。 本院认为，被告刘俊岩通过网络申请方式和原告浦发银行形成合法有效金融借款合同关系，原告浦发银行已按合同约定向被告刘俊岩发放贷款，被告刘俊岩实际支用贷款并归还部分贷款本息，被告刘俊岩逾期未归还剩余贷款本息行为构成违约，应当承担违约责任。原告浦发银行主张被告刘俊岩支付剩余贷款本金52350.47元的请求成立，本院予以支持。 关于借期内利息问题。原告浦发银行主张按照年利率7.395%，以贷款本金总额58000元为基数，从2017年3月26日计算至2017年4月26日的请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于罚息的计算问题。原告浦发银行主张罚息计算方式为：自本金欠付之日2017年4月26日起，以尚欠本息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本金全部付清之日。原告浦发银行提供的贷款合同约定罚息利率为贷款利率7.395%上浮50%即11.0925%的利率。关于计算基数问题，贷款合同约定：9.1.1……对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息。故原告浦发银行主张以欠付本金及利息之和为罚息计算基数符合合同约定，且不违反法律法规，本院予以支持。 关于复利的计算问题。原告浦发银行主张复利自利息欠付之日2017年4月26日起，以尚欠利息、罚息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日。案涉借款合同第9.1.1约定对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。该借款合同明确区分利息、罚息和复利。针对复利的计算基数合同条款约定为不能按时支付的利息，并未包含罚息。而未按时支付的利息仅含借款期内未按时支付的利息。故本院以尚欠的未按时支付的利息为基数，按照贷款利率7.395%上浮50%即11.0925%的利率标准，从2017年4月26日起计算至未按时支付的利息付清为止。 关于律师费。《个人“点即贷”借款合同》约定律师费承担，并且原告浦发银行已经实际支付该笔费用，故原告浦发银行的该项诉讼请求成立，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十八条第一、二、三款规定，判决如下： 一、被告刘俊岩于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行归还贷款本金52350.47元； 二、被告刘俊岩于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付利息（利息计算方式为：以贷款本金总额58000元为基数，按照年利率7.395%的标准，从2017年3月26日计算至2017年4月26日）； 三、被告刘俊岩于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付罚息（罚息计算方式为：以欠付的贷款本金和前述第二判项中的利息为基数，按照年利率7.395%上浮50%即11.0925%为标准，从2017年4月26日起计算至贷款本息实际付清为止）； 四、被告刘俊岩于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付复利（复利计算方式为；以未按时支付的利息为基数，按照年利率7.395%上浮50%即11.0925%为标准，从2017年4月26日起计算至未按时支付的利息实际付清为止）； 五、被告刘俊岩于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付律师费1500元； 六、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1350元，减半收取计675元，由被告刘俊岩负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  彭有志 二〇一九年六月六日 书记员  杜京城