黑龙江省牡丹江市东安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黑1002民初646号 原告：中国银行股份有限公司牡丹江分行，住所地黑龙江省牡丹江市东安区太平路45号。 负责人：周立群，该行行长。 委托诉讼代理人：姜锡东，黑龙江晟博律师事务所律师。 被告：秦建新，男，1977年10月15日出生，汉族，牡丹江市夏威夷大酒店厨师，户籍地河南省汤阴县任古镇白龙三村169号，住黑龙江省牡丹江市爱民区银龙家园5号楼3单元402室。 原告中国银行股份有限公司牡丹江分行（以下简称中行牡分行）与被告秦建新借款合同纠纷一案，本院于2019年5月5日立案后，依法适用普通程序，于2019年6月12日公开开庭进行了审理。原告中行牡分行的委托诉讼代理人姜锡东到庭参加诉讼。被告秦建新经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告中行牡分行向本院提出诉讼请求：1.解除中行牡分行与被告秦建新签订的2017年牡营（房借2）字第0034号《个人二手住房贷款合同》；2.秦建新偿还中行牡分行借款本金301772.41元，支付截止至2019年1月10日利息4031.55元、本金罚息185.95元、利息罚息88.81元，本息合计306078.72元，并支付自2019年1月11日起至借款本息还清时止的利息；3.秦建新如不能偿还上述借款本息，请求依法对抵押物进行折价或拍卖、变卖，所得价款中行牡分行优先受偿；4.秦建新承担律师费21425.51元；5.秦建新承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年8月7日秦建新与中行牡分行签订了2017年牡营（房借2）字第0034号《个人二手住房贷款合同》，双方约定秦建新向中行牡分行借款340000元，借款期限8年，借款用于购买位于牡丹江市爱民区晓云小区4号楼5单元101室、建筑面积97.32平方米二手住房一套，借款利率按照中国银行同期贷款利率上浮10%计算利息，等额本息、按月还款，逾期罚息利率为合同约定利率的基础上加收50％罚息和复利的计算方式，并约定如秦建新违约逾期还款，中行牡分行可以提前终止或解除合同，并由秦建新支付全部剩余借款本息以及实现债权的费用（包括律师费）。中行牡分行按照合同约定于2017年8月23日将秦建新申请的贷款340000元汇至售房方韩鸣账户，秦建新用所购买的房屋作为上述借款本息的抵押担保，并办理了抵押权登记，登记的抵押权利人为中行牡分行。截止到2019年1月10日秦建新已偿还借款本息57299.32元（其中已还借款本金38227.59元、利息18478.19元、本金罚息401.22元、利息罚息192.32元），尚欠借款本息306078.72元。 被告秦建新经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。 原告中行牡分行围绕诉讼请求依法提交了证据。对中行牡分行所举的证据，本院认定如下： 证据一，编号2017年牡营（房借2）字第0034号《个人二手住房贷款合同》一份（共17页）、中国银行牡丹江分行借款借据一份、牡丹江市不动产登记中心出具的证明一份、不动产登记证明一份、不动产权证书一份。意在证明：2017年8月7日，原、被告双方签订了个人二手住房借款合同，约定被告秦建新向原告中行牡分行借款340000元用于购买牡丹江市爱民区晓云小区4号楼5单元101室、建筑面积97.32平方米二手住房一套，借款期限8年，合同约定所借款项利率按照中国银行同期借款利率上浮10%计算利息，等额本息、按月还款，同时约定逾期罚息利率为合同约定利率的基础上加收50%，以及利息罚息的计算方式，并约定如秦建新违约逾期还款，中行牡分行可提前终止或解除合同，并由秦建新全部支付剩余借款本息以及实现债权的费用（包括律师费）。按照合同约定，秦建新用所购买产籍号为395-460-2/2-5-050101号的房屋作为上述借款本息的抵押担保，于2017年8月21日办理了不动产抵押权登记，抵押权利人为中行牡分行。中行牡分行于2017年8月23日依约定将上述借款340000元发放到秦建新指定账户，中行牡分行已完成合同义务。经牡丹江市不动产登记中心证明，黑（2017）牡丹江市不动产证明第0018879号所对应的房屋即坐落于牡丹江市爱民区晓云小区4号楼5单元101室与2017年牡营（房借2）字第0034号《个人二手住房贷款合同》中载明的抵押物即所在地为牡丹江市爱民区晓云小区5号楼5单元101室为同一处房屋。正确的地址应为牡丹江市爱民区晓云小区4号楼5单元101室。 被告秦建新未到庭，亦未发表质证意见。 本院认为，此组证据系合法有效的书证，能够证实被告秦建新向原告中行牡分行借款340000元，借款期限是2017年8月23日起至2025年8月22日止，利息按中国银行同期贷款利率上浮10%计算，逾期罚息按照中国银行同期贷款利率基础上加收50%计算，秦建新用所购买的房屋作为上述借款本息的抵押担保，于2017年8月21日办理了不动产抵押权登记，本院对此组证据予以采信。 证据二，原告中行牡分行电脑系统生成贷款已还明细清单一份、逾期未还款查询单一份。意在证明：被告秦建新借款后只偿还了借款本金38227.59元、借款利息18478.19元、本金罚息401.22元、利息罚息192.32元，现秦建新已逾期未偿还多期，截止至2019年1月10日欠中行牡分行借款本金301772.41元、利息4031.55元、本金罚息185.95元、利息罚息88.81元，共计306078.72元。 被告秦建新未到庭，亦未发表质证意见。 本院认为，此组证据系合法有效的书证，能够证实被告秦建新仅偿还部分借款本息，尚欠原告中行牡分行借款本金301772.41元、利息4031.55元、本金罚息185.95元、利息罚息88.81元，共计306078.72元，本院对此组证据予以采信。 证据三，委托代理合同、增值税发票各一份。意在证明：因被告秦建新违约，原告中行牡分行委托黑龙江晟博律师事务所姜锡东律师作为本案的委托诉讼代理人参加诉讼，向其支付代理费21425.51元，依合同约定，该笔费用应由秦建新承担。 被告秦建新未到庭，亦未发表质证意见。 本院认为，此组证据系合法有效的书证，能够证实原告中行牡分行为本案诉讼支付律师费21425.51元，本院对此组证据予以采信。 证据四，个人二手房贷款申请表共二页。意在证明：被告秦建新在申请贷款时，与原告中行牡分行约定了送达地址，确定向其所写明的送达地址邮寄法律文书即视为向其送达。 被告秦建新未到庭，亦未发表质证意见。 本院认为，此份证据系合法有效的书证，能够证实原、被告双方约定了明确的送达地址，本院对此份证据予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年8月7日，原告中行牡分行与被告秦建新签订编号为2017年牡营（房借2）字第0034号《个人二手住房贷款合同》一份。合同第六条约定：“……1、借款人可选择以下方式中的一种进行还款：等额本息还款……5、本合同签订日利率与本合同项下贷款实际执行利率不同的，以实际执行利率计算的还款金额为准……”。第十一条约定：“下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：特别签订条款，附件二：个人二手住房贷款合同通用条款。本合同当事方确认：本合同当事方在本合同上的签字或盖章即视为对本合同附件的确认。除贷款人要求外，无需另行在《附件一：特别签订条款》，《附件二：个人二手住房贷款合同通用条款》上签字或盖章。”第十三条约定：“凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意采用以下方式解决：依法向借款人具体办理本合同项下贷款手续的贷款人所在地有管辖权的人民法院起诉。”《附件一：特别签订条款》约定，贷款金额340000元，贷款期限96个月，贷款期限自2017年8月23日起至2025年8月22日止，若该贷款期限与借款借据上填写不一致，则以借款借据中借款期限填写为准。贷款利率定价方式为浮动利率，在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率的基础上加收10%，每12个月为一个浮动周期，按月付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50%，贷款发放至秦建新指定的韩鸣账户内，还款方式为等额本息、按月还款。秦建新以本合同项下贷款购买房屋为坐落于牡丹江市爱民区晓云小区、产籍号395-460-2/2-5-050101、建筑面积97.32平方米的房屋，并以该房屋向中行牡分行提供抵押担保。《附件二：个人二手住房贷款合同通用条款》第三条约定：“1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（6）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损害，包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权……”。第五条约定：“……2、本合同载明的借款人住址、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。” 另查，2017年8月21日，被告秦建新以其借款购买的，坐落于牡丹江市爱民区晓云小区、产籍号395-460-2/2-5-050101、建筑面积97.32平方米房屋在牡丹江市国土资源局办理了抵押登记，不动产登记证号为黑（2017）牡丹江市不动产证明第0018879号，权利人为中国银行股份有限公司牡丹江分行，义务人为秦建新，抵押方式为一般抵押，被担保债权数额340000元。 再查，2017年8月23日，原告中行牡分行按合同约定为被告秦建新发放借款340000元，秦建新在借款借据借款人处签字并捺印予以确认。该借款借据记载借款期限为2017年8月23日起至2025年8月22日止，借款金额为340000元，借款月利率4.492‰。借款后，秦建新已偿还借款本金38227.59元、利息18478.19元、本金罚息401.22元、利息罚息192.32元，尚欠借款本金301772.41元、利息4031.55元、本金罚息185.95元、利息罚息88.81元。 又查，2018年6月21日，原告中行牡分行与黑龙江晟博律师事务所签订《委托代理合同》，约定黑龙江晟博律师事务所指派姜锡东律师作为中行牡分行的委托诉讼代理人，中行牡分行就本案支付律师费21425.51元。 本院认为，原告中行牡分行向本院提起诉讼，要求被告秦建新偿还借款本金301772.41元，支付利息4031.55元、本金罚息185.95元、利息罚息88.81元，本案案由应为借款合同纠纷。 关于原告中行牡分行要求解除借款合同的诉讼请求，本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”本案中，被告秦建新未按合同约定偿还借款，以自己的行为表明不履行主要债务，致使合同目的不能实现，且原、被告在《个人二手住房贷款合同》中约定，秦建新未按期归还贷款本息或应支付的其他费用时，中行牡分行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并终止或解除本合同，故中行牡分行要求解除借款合同的诉讼请求符合法律规定和双方合同约定，本院予以支持。 关于原告中行牡分行要求被告秦建新偿还借款本金301772.41元的诉讼请求，本院认为，秦建新与中行牡分行签订了《个人二手住房贷款合同》，该借款合同是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中行牡分行按约定向秦建新发放借款340000元，秦建新偿还了借款本金38227.59元，尚欠借款本金301772.41元，秦建新应按约定履行还款义务，故中行牡分行要求秦建新偿还借款本金301772.41元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 关于原告中行牡分行要求被告秦建新支付截止到2019年1月10日止的利息4031.55元、本金罚息185.95元、利息罚息88.81元及支付自2019年1月11日起至借款本息还清时止的利息的诉讼请求，本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”。第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付利息”。本案中，《个人二手住房贷款合同》中双方约定借款期限自2017年8月23日起至2025年8月22日止。双方约定借款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率的基础上加收10%，还款方式为等额本息、按月还款，如未按约定偿还借款，按约定利率上浮50%计收罚息，按上述约定计算，截止到2019年1月10日秦建新尚欠利息4031.55元、本金罚息185.95元、利息罚息88.81元应予支付，并应支付自2019年1月11日起至借款本息还清时止的利息。 关于原告中行牡分行要求在被告秦建新不能履行偿还借款本息的义务时，中行牡分行有权对秦建新名下坐落于牡丹江市爱民区晓云小区、产籍号395-460-2/2-5-050101号、建筑面积97.32平方米房屋进行折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院认为，依据《中华人民共和国担保法》第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”本案中，秦建新向中行牡分行借款340000元，并以其购买的坐落于牡丹江市爱民区晓云小区、产籍号395-460-2/2-5-050101、建筑面积97.32平方米房屋提供抵押担保，并办理了抵押权登记。中行牡分行主张如果秦建新不能按期偿还借款本息时，对抵押物进行折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求符合上述法律规定，本院予以支持。 关于原告中行牡分行要求被告秦建新支付律师费21425.51元的诉讼请求，本院认为，原、被告签订的《个人二手住房贷款合同》中约定，借款人违约时，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损害，包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。秦建新未按合同约定履行偿还借款的义务，系违约，应当支付律师费。故中行牡分行要求秦建新支付律师费21425.51元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司牡丹江分行与被告秦建新于2017年8月7日签订的编号为2017年牡营（房借2）字第0034号《个人二手住房贷款合同》； 二、被告秦建新于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司牡丹江分行借款本金301772.41元，支付截止至2019年1月10日的利息4031.55元、本金罚息185.95元、利息罚息88.81元，上述款项共计306078.72元，并按合同约定支付自2019年1月11日起至借款本息还清之日止的利息； 三、如果被告秦建新未偿还上述借款本息，原告中国银行股份有限公司牡丹江分行有权对抵押物即所有权人为秦建新，坐落在牡丹江市爱民区晓云小区、产籍号395-460-2/2-5-050101、建筑面积97.32平方米的房屋进行折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告秦建新继续承担偿还责任； 四、被告秦建新于本判决生效后10日内给付原告中国银行股份有限公司牡丹江分行律师费21425.51元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6213元，由被告秦建新负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。 审 判 长  王竹青 审 判 员  刘欣欣 人民陪审员  王凤敏 二〇一九年六月十七日 法官 助理  赵 楠 书 记 员  徐 铭