湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初16080号原告:浙江凝睿汽车销售服务有限公司，住所地浙江省杭州市拱墅区三六零空间大厦2幢1605室。法定代表人：杜小明，董事长。委托诉讼代理人：虞新港，男，1993年5月9日出生，汉族，该公司员工，户籍地浙江省苍南县，现住浙江省杭州市拱墅区，系特别授权。被告：张细龙，男，1975年8月9日出生，汉族，居民身份证住址湖北省大冶市，被告：万雨情，女，汉族，1994年5月5日出生，居民身份证住址湖北省大冶市，第三人：武汉华茂博源汽车服务有限公司，住所地武汉市武昌区武珞路442号中南国际城A座2单元28层4室。法定代表人：王丽。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称浙江凝睿公司）与被告张细龙、万雨情追偿权纠纷一案，本院于2018年10月23日立案受理后，依法追加武汉华茂博源汽车服务有限公司（以下简称武汉华茂公司）为本案第三人参加诉讼，并依法适用普通程序，于2019年3月6日公开开庭进行了审理。原告浙江凝睿公司的委托诉讼代理人虞新港到庭参加了诉讼，被告张细龙、万雨情、第三人武汉华茂公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浙江凝睿公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告张细龙立即向原告归还垫付款34203.9元；2.判令被告张细龙向原告支付利息6633.4元(暂按垫付款日利率的万分之六从垫付之日的第二日起计算至2018年9月3日止，此后要求按此标准计算至代偿款结清之日止)；3.判令被告万雨情对被告张细龙的上述债务承担共同还款责任；4.判令两被告共同承担原告因本次诉讼而支付的案件受理费。事实和理由：2017年1月19日，原告与被告张细龙、被告万雨情、第三人武汉华茂公司、案外人备胎融资租赁（深圳）有限公司（下称备胎深圳公司）签订了《履约担保服务合同》。根据约定，为偿还案外人备胎融资租赁（深圳）有限公司的融资款，被告张细龙向中国工商银行杭州艮山支行申请牡丹信用卡透支贷款，为顺利取得信用卡透支资金原告同意为被告张细龙的透支资金向银行提供担保,被告万雨情自愿作为被告张细龙的共同偿债人。该合同9-3条约定如被告张细龙未能按时全面适当履行任意一期银行透支债务，导致原告代偿的，被告张细龙应自原告代偿之日起向原告归还代偿款并按每日千分之一的利率标准支付相应资金占用费；该合同还约定被告万雨情作为上述合同项下债务的共同偿债人，应与被告张细龙向原告共同承担还款责任与违约责任。2017年2月7日，被告张细龙与中国工商银行艮山支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，由被告张细龙向中国工商银行艮山支行申请信用卡透支资金35630元以支付购车款和相关服务费，透支资金被告张细龙分24期（一月为一期）偿还,原告按约定为被告张细龙的该笔透支资金提供保证服务。中国工商银行艮山支行放款后，因被告张细龙的违约行为，宣布被告张细龙的透支资金债务于2017年10月25日提前到期，并要求原告代为清偿被告张细龙的透支资金债务。截止2017年11月1日，原告代为被告张细龙清偿了34203.9元的透支债务。原告垫付后，依据法律规定和双方约定有权向两被告追偿，但两被告至今一直躲避原告，拒不偿还原告的代偿款，因此原告为维护自身合法权益，依法将两被告起诉至人民法院，恳请法院查明事实，请求判如所请。被告张细龙、万雨情及第三人武汉华茂公司未到庭应诉并向本院提交证据，视为放弃答辩、举证、质证权利。原告浙江凝睿公司围绕其诉讼请求依法提交了证据。结合原告提交的证据及原告在庭审中的陈述，根据当事人举证、质证、本院认证及当事人的当庭陈述，本院根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》进行综合审查判断，依法予以采信。经审理，本院认定本案事实如下：2017年1月19日，第三人武汉华茂公司（甲方）与张细龙（乙方）、万雨情(丙方)、浙江凝睿公司（丁方）、案外人备胎深圳公司（戊方）签订《履约担保服务合同》一份，合同主要内容约定如下：乙方与戊方已经签订了《融资租赁售后回租合同》约定乙方通过售后回租的形式向戊方租赁车辆并支付租金。丁方受戊方委托代戊方收取回租业务中的车辆租金或租赁车辆出售给乙方时的购车款，丁方受甲方之委托有权收取甲方在本合同项下应向乙方收取的担保服务费或其他代理服务费用。现乙方拟通过申请银行信用卡贷款的方式一次性清偿对戊方的全部租金，以取得租赁车辆的所有权。乙方向戊方承租的租赁车辆基本情况如下：车辆型号为北京现代，车架号为LBEJMBKB87X087471，发动机号7B298993，融资额为31500元。乙方拟通过申请信用卡贷款的方式一次性清偿对戊方的全部融资，乙方拟申请信用卡贷款基本信息如下：发卡银行为工行杭州艮山支行，总计35630元，具体包含融资额31500元，担保服务费4130元，还款期数24期，每月还款日15日，每期还款金额1582元；乙方同意银行将发放的信用卡贷款资金直接转入丁方账户，信用卡贷款资金一旦进入丁方账户即视为乙方已经取得相应贷款资金，乙方不得因此对抗银行未发放信用卡贷款资金。乙方知晓信用卡贷款资金中包含应向戊方支付的融资额和应向甲方支付的担保服务费。乙方申请的银行信用卡贷款资金由发卡银行汇入丁方账户后，乙方不可撤销的授权丁方将乙方对戊方的融资额支付给戊方，同时将乙方应付甲方的担保服务费支付给甲方；……甲乙丙三方明确知晓，丁方因发卡银行需要而为乙方信用卡贷款资金债务承担相关责任，并非代表丁方对于乙方债务的加入，如丁方因此承担任何责任，丁方有权向乙方、丙方、甲方追偿。对于丁方基于前述条款可能承担的相关责任，甲方同意为乙方及丙方向丁方提供连带责任反担保，乙方及丙方同意接受甲方的反担保，凡丁方因乙方未按期向发卡银行偿还贷款资金而向发卡银行承担相关责任的，乙方、丙方及甲方均应无条件代丁方承担该等责任，丁方先行承担责任的，有权向甲方、乙方、丙方中的任一方追偿，甲方反担保的保证期间为自发卡银行要求丁方承担相关责任之日起二年；同时，为保证戊方对乙方在《融资租赁售后回租合同》项下债权的实现，甲方为乙方及丙方提供连带责任担保，如乙方未按合同约定按期足额支付租金，戊方有权要求甲方、乙方、丙方中任意一方承担清偿租金的义务，如甲方先行承担清偿租金义务的，有权向乙方、丙方中的任一方追偿，甲方担保的保证期间为自每期租金缴付期届满后二年；丁方、乙方同意在银行发放信用卡贷款资金时，甲方有权要求丁方在乙方的信用卡贷款资金中扣除相应金额的款项支付予甲方，作为乙方应向甲方支付的担保服务费；丙方同意作为乙方与发卡银行签署的信用卡贷款合同及附属合同、与戊方签署的《融资租赁售后回租合同》及其附属合同项下全部债务的共同偿债人；丙方明确知晓其为丁方、戊方和甲方提供的上述保障措施为对乙方债务的加入，而非债务的担保，因此丙方因乙方的违约行为承担责任后，对甲方或丁方、戊方不具有追偿权。如银行发放透支资金后，乙方未能按时全面履行主合同项下任意一期债务清偿责任，导致丁方或甲方代乙方清偿该等债务的，乙方应当立即向代偿方归还代偿款，并自代偿方为乙方代偿之日起至向乙方向代偿方归还待偿款之日止，乙方按每日千分之一的利率标准向代偿方支付相应资金占用费用；因任何一方不履行本合同义务而导致诉讼（包括一审、二审、申请强制执行）或公证执行的，守约方为实现债权而支持的律师费、诉讼费、财产保全费、公证费、评估费差旅费等费用由违约方承担；乙、丙方未适当履行本合同义务的，应按本合同约定承担违约责任，乙方承担的违约责任不足以弥补甲方或丁方、戊方损失的，对甲方或丁方、戊方的损失还应当承担赔偿责任；乙方未按时足额向发卡银行偿讨任意一期贷款本息或向未经甲方和丁方书面同意以发卡银行允许的最低额度偿还信用卡贷款债务，则甲方或丁方有权对乙、丙双方进行上门催讨，甲方或丁方也可以对乙方的车辆进行单方面拖车并留存；丙方承诺：本人已认真阅读并完全理解了本合同的内容（尤其是黑体字内容），对于不明确的地方已询问了甲方和丁方、戊方，并得到了详钿的解释，本人保证不以任何理由拒绝履行本合同，本承诺不可撤销。该合同签订时间为2017年1月19日。武汉华茂公司（甲方）、浙江凝睿公司(丁方)、张细龙(乙方)、万雨情（丙方）、备胎深圳公司（戊方）在上述合同上签字盖章予以确认。2017年2月7日，工行杭州艮山支行（透支债权人）与张细龙（透支债务人）、抵押人张细龙、万雨情签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》，约定张细龙向浙江凝睿公司购买北京现代汽车，交易总价为51000元，张细龙自行支付首付款15370元，并通过工行杭州艮山支行申请办理本合同项下透支分期付款业务取得甲方申请办理透支分期付款业务取得透支资金，用于支付张细龙购买北京现代牌汽车的剩余交易款项，透支金额为35630元；张细龙以其在工行杭州艮山支行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××77，用于办理本合同项下的透支分期付款业务；张细龙不可撤销地授权工行杭州艮山支行将透支资金支付至浙江凝睿汽车销售服务有限公司在工行杭州艮山支行开立的账号为12×××39的账户中；张细龙承诺工行杭州艮山支行将透支资金划入该指定账户后，即视为工行杭州艮山支行已经依据本合同的约定向张细龙提供透支资金，张细龙将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务；合同项下透支分期还款期数为24期，张细龙以一月为一期分期还款，每期应偿还额=透支金额/还款期数，乙方应于每月25日前还款；合同项下张细龙向工行杭州艮山支行支付手续费2315.95元，每期应偿还金额计入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；对于工行杭州艮山支行在本合同项下已经收取的手续费，无论工行杭州艮山支行、张细龙双方履行本合同情况如何，张细龙均无权要求工行杭州艮山支行退还；本合同项下透支资金提前还款应经工行杭州艮山支行书面同意，经工行杭州艮山支行同意提前还款的，已经收取的手续费不予退还，且张细龙不得以提前还款导致还款期数变化为由要求工行杭州艮山支行调整手续计付标准；本合同项下透支债务的担保方式为保证＋抵押；张细龙有义务积极协助工行杭州艮山支行并使工行杭州艮山支行与担保人就本合同之具体担保事项签订担保合同；张细龙按照本合同约定按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，承担本合同项下工行杭州艮山支行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；当发生“工行杭州艮山支行累计三期无法全额扣款受偿”等合同约定的情况时，工行杭州艮山支行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求张细龙立即偿还本合同项下全部债务；对于张细龙在本合同项下的所有应付款项，工行杭州艮山支行有权从张细龙的牡丹信用卡账户或张细龙开立在中国工商银行及其所有分支机构的其他任一账户中予以扣收，并无须事前通知张细龙；若本合同经公证机关公证为具有强制执行效力的债权文书，当张细龙没有按本合同约定按时足额存入资金，或者张细龙虽按本合同按时足额存入还款资金但其牡丹购车专用卡（车贷卡）账户依法被法院等有权机关冻结，导致张细龙所欠工行杭州艮山支行的手续费、利息、滞纳金、透支款项无法扣款受偿时，工行杭州艮山支行有权根据本合同直接向有管辖权人民法院申请强制执行，有管辖权人民法院包括工行杭州艮山支行所在地人民法院；因张细龙逾期造成担保公司垫款，代张细龙归还逾期款项后，工行杭州艮山支行有权直接划付垫付款至担保公司;张细龙、万雨情所担保的主债权为工行杭州艮山支行依据其与透支债务人张细龙签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》而享有的对透支债务人的债权；张细龙、万雨情抵押担保的范围包括透支债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、福利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）；抵押物为车架号为LBEJMBKB87X087471，发动机号7B298993的北京现代汽车一辆、车牌号鄂Ｂ×××××；抵押物共有人万雨情在该合同中声明同意工行杭州艮山支行、张细龙、万雨情双方按照本合同约定就本合同项下抵押物设定抵押权并签字确认；上述合同由工行杭州艮山支行与张细龙、万雨情签字盖章确认。上述合同签订后，工行杭州艮山支行依约向张细龙发放了信用卡透支款共计35630元至其指定的账户。截至2017年9月1日，张细龙累计逾期4期未向工行杭州艮山支行归还透支债务，尚欠工行杭州艮山支行透支债务累计26862.38元。2017年10月25日，工行杭州艮山支行向浙江凝睿公司发出《承担共同偿债责任通知函》一份，该函内容为:2017年2月7日，张细龙与我行签订了《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，透支金额人民币35630元，并分期支付手续费2315.95元，分24期按月等额分期还款，截至2017年9月1日，我行己累计未能全额扣款受偿，且张细龙尚欠我行透支债务26862.38元（滞纳金、违约金、利息暂算至2017年9月1日，2017年9月2日起至透支债务全部清偿之日止的违约金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约(个人卡）及人民银行有关规定另行计付）。我行已依据上述《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》第十一条之约定，宣布该合同债务提前到期。贵单位作为共同偿债人，请于2017年11月4日前承担共同偿债责任，否则，我行将通过法律手段实现债权。2018年3月8日，工行杭州艮山支行向浙江凝睿公司出具《代偿证明》一份，该代偿证明内容为:确认浙江凝睿公司代张细龙向工行杭州艮山支行清偿了上述合同项下的全部债务，即1.于2017年8月25日代张细龙垫付8665.92元;2.于2017年11月1日代张细龙垫付25537.98元;以上合计34203.9元(8665.92元+25537.98元=34203.9元)。浙江凝睿公司就上述代偿的债务本息向张细龙、万雨情追偿未果，故诉至本院，要求判如所请。上述事实，有《履约担保服务合同》、《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》、《承担共同偿债责任通知函》、《代偿证明》、当事人的陈述等证据在卷予以证明。本院认为：被告张细龙、万雨情与原告浙江凝睿公司、第三人武汉华茂公司签订的《履约担保服务合同》、被告张细龙与案外人工行杭州艮山支行签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反国家法律、行政规章的禁止性规定，合法有效，双方均应严格履行合同义务。被告张细龙在依约收得工行杭州艮山支行的透支资金后，应按期偿还债务。当张细龙出现数期未向工商银行偿还到期透支债务时，工行杭州艮山支行可向共同偿债人浙江凝睿公司追偿债务，原告浙江凝睿公司依约为被告张细龙向工商银行代偿信用卡透支款及透支利息共计34203.9元。根据上述《履约担保服务合同》的约定，因被告张细龙违反合同约定导致原告浙江凝睿公司为其承担归还透支债务责任的，原告浙江凝睿公司可就其代为清偿的透支资金全额向张细龙、万雨情双方追偿；银行发放透支资金后，被告张细龙未能按时全面适当履行任意一期银行透支债务，导致原告浙江凝睿公司代偿的，被告张细龙应当立即归还原告浙江凝睿公司的代偿款，并自原告浙江凝睿公司代偿之日起按每日千分之一的利率标准向浙江凝睿公司支付相应资金占用费用。截止2017年11月1日，被告张细龙任未向浙江凝睿公司偿还34203.9元代偿款，已违反了上述《履约担保服务合同》的约定，被告张细龙应依法向浙江凝睿公司清偿全部代偿款并支付利息。故本院对原告浙江凝睿公司要求被告张细龙立即归还代偿款34203.9元的诉讼请求予以支持。关于原告浙江凝睿公司要求被告张细龙支付上述代偿款利息的诉讼请求，根据上述《履约担保服务合同》约定，被告张细龙自原告浙江凝睿公司自代偿之日按每日千分之一的利率标准支付资金占用费，即年利率36.5%，该约定高于法律规定，不受法律保护。但根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予以支持；出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。因原告浙江凝睿公司在本案中要求被告张细龙按照日利率0.6‰即年利率21.9%承担代偿款资金占用费的诉讼请求，不违反法律规定，本院在合理范围内予以支持。关于原告浙江凝睿公司要求被告万雨情对上述张细龙的债务承担共同还款责任的诉讼请求，根据上述《履约担保服务合同》的约定，被告万雨情承诺自愿为被告张细龙全面履行本合同义务，承担连带还款责任。故本院对原告浙江凝睿公司要求被告万雨情对被告张细龙的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，在合同约定的范围内依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张细龙于本判决生效之日起十日内向原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司支付垫付款34203.9元；二、被告张细龙于本判决生效之日起十日内向原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司支付代偿款利息（以代偿款34203.9元为本金，自2017年11月2日起按日利率万分之六计算至本金付清之日止）；三、被告万雨情对本判决第一、二项承担连带清偿责任。本案案件受理费821元、公告费560元，合计1381元，由被告张细龙负担（此款原告已垫付，由被告张细龙随同上述款项一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  阳 春人民陪审员  罗金菊人民陪审员  张 俊二〇一九年六月十日书 记 员  王 蕊