云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初4345号原告：中信银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530000727294134D。住所：云南省昆明市宝善街福林广场。负责人：盛飚，行长。委托诉讼代理人：叶梦宇，云南直度律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：赵娅楠，云南直度律师事务所律师，特别授权代理。被告：云南中豪置业有限责任公司，统一社会信用代码：91530111673630779B住址：昆明市官渡区彩云北路5151号。法定代表人：王振宁，经理。委托诉讼代理人：赵嘉宇，男，汉族，1995年6月30日出生，身份证住址为河北省邯郸市广平县，系云南中豪置业有限责任公司员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：杨柔情，女，汉族，1994年8月13日出生，身份证住址为云南省曲靖市马龙县，系云南中豪置业有限责任公司员工，特别授权代理。原告中信银行股份有限公司昆明分行与被告云南中豪置业有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月15日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人叶梦宇、赵娅楠及被告云南中豪置业有限责任公司赵嘉宇、杨柔情到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告对《中信银行个人购房借款合同》【编号：（2013）滇银房贷字第××号】项下贷款本金367619.53元，以及截止到2019年2月25日的利息、罚息、复利合计3208.03元承担连带清偿责任；2.判令被告对《中信银行个人购房借款合同》【编号：(2013）滇银房贷字第××号】项下自2019年2月26日起至还清贷款之日止的贷款的利息、罚息、复利承担连带清偿责任；3.判令被告对本案的律师费8708元承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、保全担保或保险费、公告费、差旅费以及其他实现债权的费用由被告承担。上述金钱给付部分暂计至2019年2月25日为379535.56元。事实与理由：2013年1月15日，原告与借款人陈永发、徐三娥以及被告签订《中信银行个人购房借款合同》，约定原告为借款人提供个人购房贷款46万元，期限240个月，自2013年2月5日起至2033年2月5日，约定贷款利率为年利率5.5675%；还款方式为按月等额本息还款，贷款逾期的，从逾期之日起按照贷款利率的150%计收罚息，对不能按时支付的利息按照罚息利率计收复利。同时约定借款人以其购买的昆明市中豪悦城花园12幢604号房产为原告在本合同项下对其享有的债权提供抵押担保；被告作为保证人在上述抵押房屋抵押手续办理完成并将房屋他项权证及其他相关资料交原告持有之日前，为本案债务提供连带责任保证，担保范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。2013年2月5日，原告按约定向借款人发放了该笔贷款，但借款人未按合同约定偿还借款本息。原告多次催收，借款人一直拖延不付，且被告也未履行其担保义务。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告云南中豪置业有限责任公司答辩称：1.依照案外人与原告签订的《中信银行个人购房借款合同》的约定，原告仅在宣布合同项下已发放贷款到期的情况下才要偿还贷款，原告并未在诉讼请求中明确贷款是否宣布到期。2.根据合同第10.2条规定，我方的保证责任是阶段性，每一期逾期之日的两年，而在原告未将借款人作为被告的情况下，无法查明原告所起诉的部分逾期保证期间是否已经届满。3.根据担保法司法解释第42条规定，请求法院在判决书中明确我方有追偿权。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据即《中信银行个人购房借款合同》、《借据》、个人逾期贷款明细及还款明细（截止2019年5月10日）、律师费发票、诉讼费收据、邮寄票据及被告提交的证据即保证金代扣款明细表、账单的真实性，双方当事人均予以认可，故本院对以上证据的真实性予以确认。对原告提交的证据即《委托代理协议》，被告对此证据不予认可，但此证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，本院对此证据的真实性予以确认。至于上述证据能否证明原、被告各自的观点，本院进行综合评判。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院依法认定事实如下：2013年1月15日，原告（贷款人）、案外人陈永发、徐三娥（借款人、抵押人）及被告云南中豪置业有限责任公司（保证人）签订《中信银行个人购房借款合同》，约定借款人向原告借款46万元，用于购买昆明市中豪悦城花园12幢604号房产；借款期限为240个月，即2013年2月5日至2033年2月5日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下浮15%；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%即为月利率4.6396‰；借款人授权原告将贷款划入被告云南中豪置业有限责任公司账户内；还款方法为按月等额本息还款法；合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，担保范围为合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）；保证期间为担保阶段内借款人每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年；保证方式为保自合同生效之日起至借款人就合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办理抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交贷款人持有之日止（“担保阶段”）借款人的所有应付款项承担连带保证责任。如借款人在担保阶段内未能依照合同约定按时偿还贷款本息和相关费用的，在保证期间内，贷款人有权直接要求保证人承担保证责任并有权从保证人在中信银行任何营业机构开立的账户中直接扣划；借款人违反合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；借款人以其所购买的位于昆明市中豪悦城花园12幢604号房产为上述借款提供抵押担保。合同另约定原告为实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由借款人承担；借款人违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿全部贷款及相应利息，按中国人民银行的规定和合同约定计收罚息和复利，要求保证人履行保证责任。合同履行中发生争议，可以协商解决，协商不成，任何一方都有权向原告住所地人民法院起诉。合同签订后，原告依约将借款460000元发放至被告云南中豪置业有限责任公司账户上。合同签订至今，借款人所购买的昆明市中豪悦城花园12幢604号房产仍未按合同约定办理抵押登记手续。合同履行中，借款人于2017月12月10日起出现连续逾期还款现象。根据被告提交的交易明细，被告在借款人逾期期间代偿部分款项。截至2019年5月10日，借款人尚欠原告借款本金362838.3元及利息2513.13元、罚息8.17元、复利6.41元。另查明，原告为实现债权而支出律师代理费5000元、邮寄费9元。本院认为，原告与借款人陈永发、徐三娥及被告云南中豪置业有限责任公司签订的《中信银行个人购房借款合同》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对各方当事人均具有约束力。原告依约向借款人指定账户发放了借款，借款人作为借款人未按照合同约定按期还款已构成违约。合同中明确约定“借款人违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告有权采取以下一种或多种措施，包含宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款及相应利息，要求保证人履行保证责任”，虽然被告辩称原告应当先宣布贷款立即到期才有权利要求被告清偿本息，但根据合同的约定“宣布贷款提前到期”并非“清偿全部贷款本息”必要条件，故原告要求归还借款本息的诉讼请求本院予以支持。另外，关于被告辩称无法确认保证期间是否届满的问题。因被告自愿对借款人基于《中信银行个人购房借款合同》所产生的债务向原告提供连带责任保证，合同对保证期间及保证方式进行了约定：“保证期间为担保阶段内借款人每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年；保证方式为保自合同生效之日起至借款人就合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办理抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交贷款人持有之日止（“担保阶段”）借款人的所有应付款项承担连带保证责任。”现本案所涉房屋的抵押登记尚未办妥，结合被告为借款人代偿款项的行为，可确认还处于合同约定的保证期间，故原告请求被告云南中豪置业有限责任公司对借款人的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。截至2019年5月10日，借款人尚欠原告借款本金362838.3元及利息2513.13元、罚息8.17元、复利6.41元有原告提交的证据支持，计算方式符合合同约定，本院予以确认。借款人所欠借款已经处于逾期状态，应该按照合同约定的利率计算罚息（含罚息及复利）；因罚息已含基础利息，故不再重复计算利息。原告为实现债权而支出的律师代理费5000元是由于借款人的违约行为引起的，《中信银行个人购房借款合同》中对此费用有明确的约定，且此费用未超过《云南省律师服务收费行业指引标准》的计算标准，故该诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条的规定，判决如下：一、被告云南中豪置业有限责任公司于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金362838.3元及截止2019年5月10日的利息2513.13元、罚息8.17元、复利6.41元，并承担以该借款本金自2019年5月11日起计算至款项清偿之日止的罚息及欠付利息的复利（按合同约定利率计算）；二、被告云南中豪置业有限责任公司于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司昆明分行支付律师费5000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6993元、邮寄费9元，由被告云南中豪置业有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 胡 颖人民陪审员 张 莉人民陪审员 张 银二〇一九年六月十一日书 记 员 赵一瑾