湖南省湘潭市雨湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0302民初1027号 原告：中国建设银行股份有限公司湘潭市分行，住所地湘潭市雨湖区建设北路**。 负责人：周栋兵，该分行行长。 委托诉讼代理人：张爱民，女，1971年7月27日出生，系中国建设银行股份有限公司湘潭市分行员工，住湘潭市雨湖区。 委托诉讼代理人：周志民，湖南恒昌律师事务所律师。 被告：黄波，女，1976年6月14日出生，汉族，住长沙市雨花区。 被告：陈兵，男，1976年8月7日出生，汉族，住长沙市雨花区。 两被告共同委托诉讼代理人：黄海，1974年9月10日出生，汉族，户籍所在地湖南省长沙市雨花区。 被告：湖南佰利置业有限公司，住，住所地湘潭市九华示范区富洲路**服务大楼****/div> 法定代表人：蒋拥政，系该公司执行董事。 委托诉讼代理人：白天天，湖南超前律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘夏元，湖南超前律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行（以下简称建行湘潭市分行）与被告黄波、陈兵、湖南佰利置业有限公司（以下简称佰利公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月12日立案后，依法适用简易程序，于2019年5月27日公开开庭进行了审理。原告建行湘潭市分行的委托代理人周志民，被告黄波、陈兵的委托诉讼代理人黄海、佰利公司的委托诉讼代理人刘夏元到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告建行湘潭市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告黄波、陈兵签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告黄波、陈兵立即偿还原告借款本金349239.76元，借款利息（含罚息、复息）1440.06元，本息（含罚息、复利）合计人民币350679.82元（利息、罚息及复利暂计至2018年12月21日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3.判令被告黄波、陈兵承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费28055元；以上二、三项合计378734.82元；4.判令原告对被告黄波、陈兵向原告提供抵押的位于湘潭市经开区九华大道26号佰利奥体城A4栋2单元0302001号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令被告佰利公司对上述债务承担连带清偿责任；6、判令上述被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。事实和理由：原告与被告黄波、陈兵于2015年11月3日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同）。约定：原告向被告黄波、陈兵发放贷款人民币38.6万元整，借款期限为240个月。上述借款合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告黄波、陈兵却未依约履行还款义务，截至2018年12月21日，被告仍逾期，拖欠本金2540.15元，拖欠利息（含罚息、复利）1440.06元。借款合同第十六条、第十七条约定，如借款人不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿全部借款本息及全部费用。同时，借款合同第四十一条约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。为确保借款合同的履行，被告黄波、陈兵以其位于湘潭市经开区九华大道26号佰利奥体城A4栋2单元0302001号房产设定抵押，并办理了抵押登记。同时，佰利公司以保证人身份在合同中签字，为借款合同项下全部债务承担阶段性连带责任保证。综上，原告诉至本院。 被告黄波、陈兵辩称，原告目前没有提供被告的还款记录和还款期限，原告提出的诉讼请求没有证据予以支持,请求驳回原告的诉讼请求。 被告佰利公司辩称，1.在被告黄波、陈兵逾期后，答辩人一直在代偿，已代偿至2019年4月30日；2.答辩人承担阶段性担保责任的期限是指贷款发放日至办理了房产证和抵押权证期间，现答辩人公司正在积极办理房产证和抵押权证。 原告建行湘潭市分行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据： 证据1.原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件；证据2.被告身份证复印件、户籍资料、结婚证，被告佰利公司企业信用信息公示报告；证据3.《个人住房（商业用房）借款合同》；证据4.贷款转存凭证（借款借据）；证据5.房屋预告登记证；证据6.个人贷款对账单；证据7.委托代理合同。 被告黄波、陈兵、佰利公司均未向本院提交证据。 本院经审查认为，原告建行湘潭市分行向本院提交的上述证据来源合法、内容客观真实，本院予以采信。 根据本院采信的证据，结合当事人的当庭陈述，本院认定如下事实： 2015年11月3日，原告建行湘潭市分行与被告黄波、陈兵与及被告佰利公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：430638308-2012-20150764741），合同约定：原告向被告黄波、陈兵提供38.6万元贷款，借款期限为240个月，自2015年10月29日至2035年10月29日止，以等额本息的方式归还贷款本息2526.15元/月，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次），借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人不按照本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，借款人除应当偿还全部贷款本息外，还应按合同的约定承担逾期还贷的罚息、复利及贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估拍卖费、律师费等）。为确保借款合同的切实履行，2015年11月24日，被告黄波、陈兵提供了预登记在其名下位于湘潭市经开区九华大道26号佰利奥体城A4栋2单元0302001号房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记证号为潭房预湘潭市字第××号，被担保主债权额记载为38.6万元。同时，由被告佰利公司为黄波、陈兵的上述借款承担连带责任保证，约定“如借贷合同关系被认为不成立、不生效、全部或部分无效、被撤销、被解除，则保证人对于借款人因返还财产或赔偿损失而形成的债务也承担连带责任”、“保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止”。合同签订后，原告于2015年11月3日依约一次性向被告黄波发放了贷款38.6万元，由黄波在《贷款转存凭证（借款借据）》上签字予以了确认。此后，被告黄波只偿还了部分贷款，多次逾期偿还贷款本息。原告建行湘潭市分行遂向本院提起诉讼。 另查明：1.黄波、陈兵名下位于湘潭市经开区九华大道26号佰利奥体城A4栋2单元0302001号房屋至今没有办理房屋产权证，房屋状态为已备案、已预告、已抵押预告，原、被告双方至今亦未办理抵押财产的正式抵押权登记和他项权利证书。2.截止至2019年5月27日止，被告黄波、陈兵欠付原告借款本金343694.21元（其中含逾期本金1122.73元）、利息1403.42元、罚息14元。3.本案开庭时，原告的委托诉讼代理人当庭表示原告诉讼请求第6项中的“其他费用”现并未实际产生。 本院认为，原告建行湘潭市分行与被告黄波、陈兵、佰利公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《贷款转存凭证（借款借据）》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应当按照该合同的约定全面履行各自的义务。原告建行湘潭市分行已依约向被告黄波、陈兵发放了贷款，被告黄波、陈兵应当按约及时偿还借款本息，现被告黄波、陈兵迟延履行已构成违约，根据合同约定，解除合同条件成就，原告建行湘潭市分行有权依法解除所签《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告黄波、陈兵立即偿还全部贷款本息、支付违约金、赔偿损失，对原告要求解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、立即偿还贷款本息的诉讼请求本院予以支持。对原告建行湘潭市分行要求被告黄波、陈兵支付为实现债权支出的律师代理费的诉讼请求，虽然原、被告在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定了被告违约应承担原告为实现债权发生的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估拍卖费、律师费等），在本案中，原告也委托了律师作为委托诉讼代理人参与诉讼；但在本案审理过程中，原告并未向本院提交正式发票证实其已确实支付了本案中的律师代理费，故对原告的该项诉讼请求本院不予支持。 对于原告要求对已设定抵押权预告登记的位于湘潭市经开区九华大道26号佰利奥体城A4栋2单元0302001号房屋优先受偿的诉讼请求，本案所涉房产上虽然已设定抵押预告登记，但其与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。根据物权法定原则，抵押权预告登记不产生担保物权效力，预告登记权利人也即不享有处分抵押物并优先受偿的权利。故对原告的该项诉讼请求本院不予支持。 对原告要求被告佰利公司对被告黄波、陈兵的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，因被告佰利公司提供的保证期限是从“本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止”，属于阶段性连带保证，阶段性连带保证其本意就是让房产开发商为借款人在该阶段内(贷款合同签署之日起至抵押有效设定，相关权利证明文件交付银行执管之日止)向银行履行还款义务提供保证，亦为银行获得安全的房屋抵押担保的等待过程提供保证。一旦房屋抵押设定成功，该阶段性保证的任务完成，即阶段性保证期限届满之时便是银行获得借款人的房屋抵押担保之时。现原、被告所签主合同虽被解除，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外”的规定，在被告佰利公司与建行湘潭市分行无保证合同另有约定的情况下，本案抵押预告登记在未变更为抵押权设立登记之前，保证人佰利公司的保证仍在有效保证期限内，被告佰利公司仍应对黄波、陈兵的相关民事责任承担连带清偿的保证责任，原告要求被告佰利公司对被告黄波、陈兵的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求本院予以支持。被告佰利公司承担保证责任后，依法有权向债务人黄波、陈兵追偿。 另外，对于原告在其诉讼请求第6项中主张的“其他费用”，因本案开庭时，原告的委托诉讼代理人当庭表示原告诉讼请求第6项中的“其他费用”现并未实际产生，故本院对原告的该主张不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行与被告黄波、陈兵、湖南佰利置业有限公司于2015年11月3日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：430638308-2012-20150764741）； 二、被告黄波、陈兵于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行借款本金343694.21元（其中含逾期本金1122.73元）、至2019年5月27日止的期内利息1403.42元、罚息14元以及自2019年5月28日起至实际清偿完毕日止的逾期利息（以本金343694.21元为基数，按照合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％计收）； 三、被告湖南佰利置业有限公司对本判决第二项被告黄波、陈兵的给付义务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费6980元，减半收取3490元，由被告黄波、陈兵、湖南佰利置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 员  田 园 二〇一九年六月十九日 代理书记员  谢艳廷 附适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行;已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。