云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0302民初1444号原告：曲靖市商业银行股份有限公司城关支行。统一社会信用代码：9153030221723430X6。负责人：李林峰，该行行长。地址：曲靖市麒麟区麒麟南路294号。委托诉讼代理人：揭云东，系该行员工。(特别授权)被告：彭彩娥，女，汉族，1963年10月2日生住曲靖市麒麟区。委托诉讼代理人：刘泉生，麒麟区众擎法律服务所法律工作者。（特别授权）被告：陈绍林，男，汉族，1955年12月1日生住曲靖市麒麟区。（未到庭）原告曲靖市商业银行股份有限公司城关支行诉被告彭彩娥、陈绍林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人揭云东、被告彭彩娥委托诉讼代理人刘泉生到庭参加诉讼。被告陈绍林经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉请：一、被告彭彩娥偿还截至2019年2月18日的贷款本金755,452.44元，罚息及复利合计605069,61元，以上总计为1360522.05元。及自2019年2月19日起至借款清偿之日止的借款利息、复息、罚息。二、被告陈绍林依据抵押合同约定承担担保责任，并申请行使担保物权，处置抵押房优先偿还我行贷款。三、诉讼费以及因涉案债务产生的一切费用由被告承担。事实及理由：2014年3月25日，被告彭彩娥于2014年4月3日与原告签订《授信额度协议》，约定授信额度1000000元，授信期限为24个月（自2014年4月3日至2016年4月2日止〉。同日，被告陈绍林作为上述借款的抵押担保人与原告签订了《最高额抵押合同》，约定由陈绍林以其名下坐落于曲靖市二幼路祥和家园2幢第1层8号、曲靖市二幼路祥和家园2幢第1层9号房产为上述借款提供抵押担保。2015年4月3日，被告彭彩娥向原告申请提取单笔用款1000000元，后双方于当日签订了编号为2014年融城个循借字009-2号的《人民币借款合同》。约定借款本金为1000000元，借款期限为12个月（即自2015年4月3日至2016年4月2日止），贷款利率为月利率10‰，还款方式为按月结息，到期还本（结息日为每月20日，付息日为21日）。借款合同签订后，原告按约向被告彭彩娥交付了借款100万元。借款到期后，被告向原告偿还了借款本金244547.56元，后未再向原告偿还借款，已构成违约，经原告多次催缴仍未偿还。被告陈绍林经本院公告传唤，无正当理由未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见及证据，依法视为其自动放弃辩论、举证、质证等诉讼权利。被告彭彩娥辩称，其向原告借款1000000元并提供两套房产作为抵押担保是事实，但是原告当时承诺给其的授信期限是三年，后来合同上被原告篡改成两年，其多次向原告单位领导反应此事，被答复可以免收罚息和复利。其愿意偿还借款利息，但罚息和复利不应当支持。原告为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、营业执照、金融许可证、法人身份证明、法人身份证、授权委托书、委托人身份证复印件各一份，用于证明原告的诉讼主体资格。2、二被告身份证复印件各一份，用于证明二被告的诉讼主体资格。3、《曲靖市商业银行融惠通小企业信贷中心贷款申请表》、《授信额度协议》、《最高额抵押合同》、《曲靖市商业银行融惠通小企业信贷中心循环贷款单笔用款申请表》、《人民币借款合同》，用于证明原告与被告彭彩娥系借款合同关系，双方就借款金额、期限、利息、还款方式等做了约定。被告陈绍林提供了其自有的两套房产为本案借款提供抵押担保。4、《曲靖市商业银行借据》复印件、《曲靖市商业银行贷款发放专用凭证》复印件、储蓄明细清单各一份，用于证明原告按照合同约定向被告彭彩娥发放了贷款。5、还款记录、本金利息证明、欠息欠款表，用于证明被告违约及欠款的事实。6、曲靖市房地产抵押登记表、他项权证复印件，用于证明原告办理了合法的抵押登记手续并取得了抵押物权。经质证，被告彭彩娥对原告提交的证据1、2、6无异议；对证据3中授信协议有意见，认为授信协议上的借款人签名是其本人所签，但当初双方协商的授信期限是三年，被原告擅自改成两年，对其余证据无异议；对证据4中借据数额没有意见，但认为时间有误，对该组证据的其他证据无异议；对证据5不予认可，计收复息是违法的，且银行没有明确具体的利息计算方法和依据。本院认为，原告提交的上述证据来源合法，内容客观、真实，本院均予以采信。针对被告彭彩娥提出关于授信额度协议及借据的质证意见，其未提交证据真实，不予采纳。针对被告彭彩娥提出的关于证据5的质证意见，原告已提交了利息计算表，故对该质证意见亦不予采纳。针对辩解，被告彭彩娥未向本院提交证据。根据庭审、举证、质证、认证及双方当事人自认，本院确认如下法律事实：2014年3月25日，被告彭彩娥因需垫付工程款向原告申请贷款并提交了《曲靖市商业银行融汇通小企业信贷中心贷款申请表》。2014年4月3日，原告与被告彭彩娥签订编号为2014年融城个循借字009号《授信额度协议》约定，授信额度1000000元，授信期限二年（即自2014年4月3日至2016年4月2日），协议还就双方权利义务等做了约定。签订授信额度协议当日，被告陈绍林与原告签订《最高额抵押合同》约定，由被告陈绍林以其名下坐落于曲靖市二幼路祥和家园2幢第1层8号（房产证号为：曲房权证曲靖市字第××），曲靖市二幼路祥和家园2幢第1层9号房产（房产证号为：曲房权证曲靖市字第××）为上述授信额度协议项下产生的全部债务（本金金额不超过1000000元）提供抵押担保；担保范围为本金、利息（包括法定、约定的利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金及实现债权的费用。被告陈绍林设定抵押的上述房产于2014年4月3日向曲靖市房地产管理局办理了抵押登记，原告于当日取得了抵押房屋的他项权证，抵押权人为原告。2015年4月3日，原告与被告彭彩娥签订编号为2014年融城个循借字009-02的《人民币借款合同》，约定：被告彭彩娥向原告借款1000000元；借款期限12个月，自实际提款日起算；借款用途为垫付工程款；还款方式为按约付息，到期还本，每月的20日为结息日，21日为付息日；借款利率为月利率10‰，罚息利率在借款利率水平上加收50%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息；对借款人不能支付的利息，贷款期内按月利率10‰计收复利，贷款逾期后按罚息利率计收复利。借款合同签订当日，原告向被告彭彩娥发放了借款1000000元。借款期限内，被告彭彩娥按约偿还了全部利息，借款期限届满后，其仅偿还了部分本金，截止2019年2月18日，尚欠原告本金755452.44元，罚息、复利共计605069.61元，以上合计1360522.05元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，并按合同约定的期限返还借款并支付利息的合同。被告彭彩娥与原告签订的《授信额度协议》、《人民币借款合同》，及被告陈绍林与原告签订的《最高额担保合同》、《抵押财产清单》，均未违反法律的规定，系有效合同，具有法律约束力。被告彭彩娥违背诚实信用原则，未按约定偿还借款本息，应承担违约责任。原告要求被告彭彩娥偿还原告借款本金755452.44元、罚息及复利605069.61元，以上共计1360522.05元，并支付2019年2月19日起至借款本息清偿完毕之日止的利息、复利、罚息的诉求，理由正当合法，本院予以支持。被告陈绍林自愿以其所有的坐落于曲靖市二幼路祥和家园2幢第1层8号，曲靖市二幼路祥和家园2幢第1层9号房产设定抵押，为主合同约定的债务向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告，抵押合同合法有效，原告要求处置抵押物偿还借款本息的诉求，理由正当合法，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告彭彩娥于本判决生效后三十日内偿还原告曲靖市商业银行股份有限公司城关支行借款本金755452.44元，及截止2019年2月18日的罚息、复利605069.61元，以上共计1360522.05元。另支付原告自2019年2月19日起至借款本息清偿完毕之日止的利息、复利、罚息（按《人民币借款合同》约定计算支付）。二、若被告彭彩娥不能按期履行上述第一项债务，则折价或者拍卖、变卖被告陈绍林设定抵押的位于曲靖市二幼路祥和家园2幢第1层8号房（房产证号为：曲房权证曲靖市字第××号）、曲靖市二幼路祥和家园2幢第1层9号房（房产证号为：曲房权证曲靖市字第××号），所得价款原告曲靖市商业银行股份有限公司城关支行优先受偿。案件受理费17044元（原告已预交），由被告彭彩娥、陈绍林承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审 判 长  刘春宏人民陪审员  姜兆荣人民陪审员  何云春二〇一九年六月二十五日书 记 员  王珊婷