安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0111民初7265号原告：中国工商银行股份有限公司合肥包河支行，住所地安徽省合肥市宣城路**，统一社会信用代码913401007117611052（1—1）。负责人：王伟，行长。委托诉讼代理人：汪凡，中国工商银行股份有限公司合肥包河支行经理。委托诉讼代理人：谢远远，北京大成（合肥）律师事务所律师。被告：桂兵，男，1976年8月20日出生，汉族，住安徽省肥西县。被告：安徽尚睿汽车销售集团有限公司，住，住所地合肥市包河区包河工业园区长春街与长白山路交口安天大厦**一社会信用代码913401005914437420。法定代表人：郭立峰，董事长。委托诉讼代理人：周雷，安徽尚睿汽车销售集团有限公司员工。委托诉讼代理人：顾正荣，安徽尚睿汽车销售集团有限公司员工。原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行与被告桂兵、安徽尚睿汽车销售集团有限公司信用卡纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行委托诉讼代理人谢远远到庭参加诉讼，被告桂兵、安徽尚睿汽车销售集团有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行向本院提出诉讼请求：1、确认原告与被告桂兵签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》提前到期；2、判令被告桂兵立即偿还原告信用卡透支到期本金24876元，透支利息3371.48元，违约金4385.62元，总计32633.1元（利息、违约金暂计算至2019年3月1日，之后的利息按照日利率万分之五，违约金按照最低还款额未偿还部分的5%、每期最高500元计算至款清之日止）；3、判令原告在第2项本息、违约金以及本案诉讼费等款项范围内，对被告桂兵名下的车辆抵押物处置所得享有优先受偿权；4、判令被告安徽尚睿汽车销售集团有限公司对被告桂兵的上述欠款本息及违约金承担连带保证责任；5、判令两被告承担本案的全部诉讼费、保全费、公告费。事实和理由：被告桂兵拟在被告安徽尚睿汽车销售集团有限公司处购买价值为392000元的宝马牌汽车一辆，被告桂兵因无法一次性支付购车款项，于2015年7月16日向原告申请以牡丹信用卡透支分期付款的形式按揭购买汽车，在仔细阅读《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（下称“合同”）条款以及牡丹卡章程、合约后，与原告签订了该合同。合同约定，被告桂兵以自有资金支付购车首付款120000元，剩余购车款以其在原告处办理的牡丹信用卡透支方式支付，透支总额为272000元。之后，被告桂兵应当按照合同约定以按月分期方式向原告偿还上述透支款项，分期还款共36期，首期偿还8393元，于透支次月起每月的25日前偿还，如25日前没有存入应归还款项，按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，原告有权向被告收取透支利息、违约金等。另外，被告桂兵还应按分期的方式向原告支付分期付款手续费26547.2元。合同签订后，原告于2015年8月17日依合同约定将贷款划入被告桂兵指定的汽车经销商账户。被告桂兵随即购买到上述汽车。然而，被告桂兵截至2019年3月1日，已出现累计超过三次逾期行为，且尚欠本金24876元，透支利息3371.48元（自透支之日起按照日利率万分之五标准计算）、违约金4385.62元（最低还款额未偿还部分的5%标准计算，每期最高500元），总计32633.1元。现根据合同第十条之约定，原告有权解除合同，并要求被告立即清偿透支本金、利息、手续费、违约金等全部债务。上述债务经原告多次催讨均未果。被告桂兵的行为严重侵害了原告的合法权益，被告安徽尚睿汽车销售集团有限公司应对被告桂兵上述债务承担连带保证责任。原告为维护自身的合法权益，特诉诸法院，望判如诉请。被告桂兵、安徽尚睿汽车销售有限公司在答辩期内未提交答辩状，也未在举证期限内提供证据。本院经审理认定事实如下：2015年7月16日，原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行与被告桂兵签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》。双方主要约定：桂兵向汽车销售商安徽尚睿汽车销售有限公司购买宝马牌汽车，车辆总价为392000元，桂兵自行支付首付款120000元，剩余购车款桂兵申请通过其在中国工商银行股份有限公司合肥包河支行申请办理的购车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为298600元（实际透支金额为272000元）；分期还款共分36期，首期偿还的金额为8393元（实际首期应偿还的金额为8327.2元，其中：透支本金7575元、分期付款手续费752.2元），以后每期偿还的金额为2293元（实际以后每期应偿还的金额为8292元，其中：透支本金7555元、分期付款手续费737元）。桂兵每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；桂兵应按分期的方式向中国工商银行股份有限公司合肥包河支行支付分期付款手续费26547.2元；桂兵在履行合同的过程中应当遵守合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定；桂兵未按照合同约定按时足额归还透支资金、支付手续费，累计三次违约，中国工商银行股份有限公司合肥包河支行有权要求桂兵立即清偿透支本金、利息、手续费、滞纳金（违约金）、超限费、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期，将全部未扣款项一次性计入桂兵信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为合同附件，系合同有效组成部分；合同履行中发生争议的，……协商不成的，按向中国工商银行股份有限公司合肥包河支行所在地人民法院提起诉讼方式解决。另，《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》主要约定：中国工商银行发卡机构对牡丹信用卡申领人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%……），按月计收复利，并从牡丹信用卡申领人账户中扣收；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法计收透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金（原约定为滞纳金），每期违约金最高500元。上述合同签订后，原告按照合同约定履行了放款义务，之后，被告桂兵逾期归还透支款项，自2018年5月25日至2019年3月1日被告桂兵累计逾期281天，尚欠原告透支本金24876元、利息3371.48元、违约金4385.62元。上述事实，除有原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行的当庭陈述外，还有其提交的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，账户截图、信用卡交易明细表等证据佐证，本院对其证明力应予确认。本案开庭后，原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行自愿放弃“判令原告在第2项本息、违约金以及本案诉讼费等款项范围内，对被告桂兵名下的车辆抵押物处置所得享有优先受偿权”的诉讼请求。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行与被告桂兵签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，应为合法有效。双方当事人应按合同约定履行各自的义务，现被告桂兵使用牡丹信用卡透支方式购车，按约应分36期偿还完毕，但其在后续还款期内未能依约按时足额偿还透支款，行为已违反分期付款合同及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，构成违约，依法应承担逾期还款的违约责任。依合同约定，原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行有权宣布透支款提前到期，要求被告桂兵立即偿还透支本金24876元、利息3371.48元、违约金4385.62元，原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行的该项诉讼请求，本院予以支持。原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行自愿放弃“判令原告在第2项本息、违约金以及本案诉讼费等款项范围内，对被告桂兵名下的车辆抵押物处置所得享有优先受偿权”的诉讼请求，系其真实意思表示，且不违反法律规定，本院予以采纳。关于原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行要求“判令被告安徽尚睿汽车销售集团有限公司对被告桂兵的上述欠款本息及违约金承担连带保证责任”的诉讼请求。经查：原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行于2014年7月1日与安徽尚睿汽车销售有限公司（2018年3月27日，工商登记名称变更为安徽尚睿汽车销售集团有限公司）签订的《担保合同》约定“购车人申请乙方（安徽尚睿汽车销售有限公司，下同）提供本合同约定的担保时，乙方应认真审核，并在收到申请之日起3个工作日内决定是否提供担保。乙方同意为购车人提供担保的，应向甲方（中国工商银行股份有限公司合肥包河支行）出具《担保确认函》，《担保确认函》与本合同具有同等法律效力。”本案中原告仅向本院提交了《担保合同》，但未能提交相应的《担保确认函》，故原告不能证实安徽尚睿汽车销售有限公司同意依据《担保合同》为被告桂兵的购车分期透支款承担连带保证担保责任。据此原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行的该项诉请无事实依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行与被告桂兵签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》提前到期，被告桂兵于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行信用卡透支本金24876元、利息3371.48元、违约金4385.62元[暂计算至2019年3月1日，之后以未尝本金为基数，自2019年3月2日起至实际给付之日止，按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的利息利率、违约金标准计算，但利息、违约金总和以年利率24%为限]；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费616元，减半收取计308元，由被告桂兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  陈永骜二〇一九年六月二十八日书记员  王丽莉附：本案适用的法律、司法解释条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。