湖北省沙洋县人民法院刑 事 判 决 书（2019）鄂0822刑初12号公诉机关湖北省沙洋县人民检察院。被告人周学兵，男，1981年12月13日出生于河南省淅川县，汉族，初中文化，无固定职业，住湖北省荆门市掇刀区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年8月2日被湖北省沙洋县公安局刑事拘留，同年9月5日被沙洋县人民检察院批准逮捕，次日由沙洋县公安局执行。现羁押于沙洋县看守所。指定辩护人张俊杰，湖北汉江律师事务所律师。沙洋县人民检察院以沙检公诉刑诉〔2018〕174号起诉书指控被告人周学兵犯信用卡诈骗罪，于2019年1月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年6月5日公开开庭进行了审理。沙洋县人民检察院指派检察员胡金凤出庭支持公诉，被告人周学兵、辩护人张俊杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。沙洋县人民检察院指控：2017年，被告人周学兵找中介先后向湖北沙洋农村商业银行、交通银行等金融机构办理信用卡业务。周学兵取得相关银行的信用卡后，均进行大额透支，共计透支信用卡本金70994.12元。后所透本金均逾期，相关银行多次催收，周学兵超过三个月仍未还款，并更换联系方式，致使银行无法与其取得联系。为证实上述指控，公诉机关向本院提供了相应证据。由此，公诉机关认为被告人周学兵的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任，提请本院判处。被告人周学兵当庭认罪认罚，自愿悔罪，其未向本院提交证据。辩护人提出以下辩护意见：1.对公诉机关指控的事实无异议；2.周学兵愿意赔偿银行的经济损失，可以酌情从轻处罚。其未向本院提交证据。经审理查明：1.2017年，被告人周学兵欠刘某2赌债40000元，后无力偿还，刘某2提议帮周学兵办一张信用卡用于透支还债，周学兵同意。刘某2带周学兵到沙洋县找办卡中介人杜某，由杜某帮周学兵向湖北沙洋农村商业银行（以下简称“农商行”）申办了一张透支额度40000元的信用卡，卡号为62×××12。2017年3月14日，周学兵领取该卡后即交给刘某2，刘某2让杜某帮助激活该卡后与周学兵返回荆门，刘某2在荆门使用该卡通过POS机透支39000元、消费1000元，用于抵还周学兵欠其的赌债。周学兵随后向农商行申请挂失该卡，补办了一张卡号为62×××32的新卡，并请杜某以先还信用卡再将所还款项取出的方式帮其“养卡”，周学兵按每10000元支付100元的标准支付手续费。“养卡”期间，该卡的信用额度增加了20000元（透支额度提升至60000元）。6月15日，周学兵让杜某将新增的20000元额度通过POS机套现，并将该款与刘某2合伙在赌场当庄输光。截止7月10日，该卡共透支本金59999元，后杜某停止帮周学兵“养卡”。8月28日，该卡逾期。同月30日，农商行工作人员多次催收，周学兵超过三个月仍未还款。12月，周学兵为逃避银行催收更换联系方式。2.2017年6月，周学兵向杜某借款20000元用于赌博，后无力归还，杜某让周学兵办信用卡还款，周学兵同意。6月下旬，杜某帮周学兵以虚假的工作证明向交通银行申领了一张卡号为62×××56的信用卡。同月26日，周学兵让杜某使用该卡帮其透支10999元用于归还欠款。2017年8月31日，周学兵将该款转分期还款，截止2018年2月11日，共逾期透支本金10995.12元。因周学兵更换电话号码，交通银行通过电话、短信、信函等方式多次催收，均未能与其取得联系。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1．物证照片证明：交通银行信用卡一张，卡号为62×××56。2．受案登记表、湖北沙洋农村商业银行股份有限公司报案材料证明：2018年6月13日，联社工作人员刘某1报案称周学兵在农商行办理的信用卡截止2017年7月10日透支本金59999元，8月28日开始逾期，经工作人员多次电话及短信催收仍未归还本金。3．立案决定书、案件揭发及办理经过、到案经过证明：案件的侦办情况以及周学兵于2018年8月2日到沙洋县公安局经济犯罪侦查大队投案。另，周学兵称农商行信用卡一直由刘某2使用，其在交通银行、浦发银行、工商银行均办理信用卡，且均逾期未还款。4．刘某2提供的2004年“茶馆”记录证明：该纸张记录了“周学兵41000元、还35000元，担保50000元，还40000了，35000元”的内容。5．农商行的卡账户（周学兵）62×××12和62×××32的详细信息、交易明细、农商行营业执照证明：周学兵持有的信用卡开户日期为2017年3月3日，其中同年3月14日透支消费39000元，3月18日透支消费1000元，3月24日该卡被挂失一次。同年4月11日通过账号62×××97（下同）还款580元，消费516元；4月12日还款11900元，消费11896元；4月13日还款6200元，消费6204元；4月14日还款5820，消费5820元；4月15日还款1200元，消费1200元；4月16日还款14300元，消费14302元；4月24日还款200元，消费199元；5月17日还款40000元，消费40000元；6月15日消费20000元；6月21日还款40000元，消费40000元；7月10日还款60000元，消费60002元；7月10日应还款额为59999元。2017年8月28日开始违约，截止2018年6月5日无任何还款。6．福卡信用卡申请表证明：2017年2月21日，周学兵申请农商行福卡信用卡，职业资料为沙洋县汉津大道天源明珠地商，年收入100000，移动电话187××××2222。7．信用卡催收登记薄证明：2017年8月30日至2018年5月11日，农商行共8次拨打周学兵电话137××××2070催收，接听3次，无接听2次，停机1次，空号2次。发送政策短信2次。8．追索情况说明证明：2018年4月9日，湖北晨丰律师事务所接到农商银行委托，于5月23日派吴吉元律师上门向周学卡催收信用卡逾期金额。9．定期存单证明：2017年2月27日，周学兵存入农商行100000元（此款为杜某帮周学兵办理信用卡时所存）。10．客户基本资料证明：周学兵贷记卡信用额度1元，已用额度59999元，卡62×××12的状态是注销，卡625889892748932的状态是止付。11．周学兵到农商行办理业务照片、农商行系统维护单/数据单、领卡签名证明：周学兵签名领卡的情况。12．交通银行信用卡62×××56（周学兵）的卡资料、交易明细、催收记录、办卡资料证明：2017年6月27日，该卡开始消费，最后一次逾期是2018年2月11日，透支本金10995.12元。2017年12月12日，该行开始电话催收，显示没有联系到相关联系人。13．账号为62×××97的卡片状态及交易明细证明：该卡系杜某妻子刘某4所有，通过该卡汇款到周学兵农商行信用卡账户的情况，与周学兵农商行信用卡的交易明细相互印证。14．户籍信息证明：周学兵的自然人身份情况。15．扣押清单、随案移送清单：周学兵所有的工商银行信用卡两套，卡号为45×××93、62×××12，52×××26、62×××57；浦发银行信用卡一张，卡号为62×××84；交通银行信用卡一张，卡号为62×××56。16．证人刘某1的证言：我是农商行电子银行部催收专管员，负责逾期的信用卡催收。2017年3月3日，周学兵在农商行申领了一张卡号为62×××32、授信额度为50000元的信用卡，于3月14日开通该卡并开始透支消费，2017年8月29日开始逾期，农商行于2017年8月30日开始多次电话、短信催收，截止2018年6月7日已逾期9个多月，结欠本金59999元。17．证人刘某2的证言：2015年至2016年，周学兵经常在我的麻将馆里打牌，前后累计向我借了40000元，我为他担保找朋友郑卫借了50000元，没有钱还我，我电话联系周学后，说找人为他办张信用卡，用透支的钱还我，他同意。2017年2月底的一天，我开车将周学兵从荆门带到沙洋杜某的公司，找杜某为周学兵办信用卡，杜某要收取办卡额度10%的手续费，周学兵同意。杜某让周学兵在农商行存100000元，还说必须这样才能办理，周学兵说没钱，杜某说他可以帮周学兵存，当时在杜某的办公室将申报表给周学兵填了，杜某要求留我的电话187××××2222，他怕周学兵把卡领走，他收不到手续费，周学兵同意。3月分的十几号，接到银行通知，我们三人到农商行领卡，领卡后周学兵就将卡交给了我。我要求杜某帮忙激活了卡，并要求套现，杜某要我们到荆门去套现，我在荆门一个黄姓同行那里用他的POSS机刷了39000元，第二天找姓黄的拿了38500元（扣除500元刷卡的费用），后来我住宾馆时用该卡刷了1000元。共计刷了40000元。2017年3月20日左右，我和周学兵一起到沙洋将4000元的手续费给了杜某，周学兵当时就说他不认这4000元，并说已将40000元还给了我。后来我听杜某说周学兵打客服电话申请挂失了卡又申请补办了卡，过了半个月，周学兵补办的卡下来后，我又开车带他到沙洋和杜某一起到银行，周学兵领了卡，并设置密码后留于自用。2017年4、5月份，我们在五三赌博输了钱后回到沙洋，商量继续在杜某的麻将馆里玩“摇骰子”赌博，周学兵要求杜某用他的农商行信用卡刷20000元，杜某给了周学兵不到20000元，周学兵和我商量合伙当庄，每人出资20000元，结果我们输了接近40000元。18．证人马某的证言：2017年3月下旬，我在杜某公司看见刘某2、杜某和一个长得壮实的男子在争论。从他们争论中得知，壮实男子叫周学兵，周学兵对刘某2用他的信用卡套现抵债没有什么异议，但认为杜某收取办卡信息费8000元太高，经过讨价还价，周学兵同意出4000元，刘某2从之前套现的钱中拿出4000元钱给了杜某。周学兵心有不甘，说办了卡他一分钱没得到，说着他就把那张卡往外一扔，之后他用电话给沙某商行的人报警说他的信用卡遗失了，要注销后补办。2017年4、5月份，在杜某开的茶馆，周学兵和刘某2合伙当庄，不到一小时他们两人就输了六、七万元。19．证人刘某3的证言：2017年3月底，周学兵带着一名男子来到农商行营业大厅，周学兵称他在我们行办的信用卡不在他手中，卡不是他在使用，信用卡留的电话号码不是他本人的，该怎样解决卡的归属问题。我就跟他建议挂失，让他的旧卡使用人还清透支款，挂失后还款，仍然还至旧卡上是有效的，并告知周学兵挂失的程序。周学兵补发的信用卡下来后，我电话通知周学兵，周学兵本人将卡领走。申办人持本人身份证才能领到卡，周学兵的第一张卡，我通过我行申领信用卡的记录，应该是周学兵本人来领的卡，上面的签名与申报表上周学兵的签名是一致的。20．证人刘某4的证言：我是杜某的妻子。卡号为62×××97的这张工商银行卡是我在工行以我的名字办的，办了之后就交给我丈夫杜某使用，直到2018年6月，杜某才交给我。杜某开尧舜信息咨询公司时，他公司用的POS机绑定的是我的这张卡。21．证人杜某的证言：其证言除印证了刘某2所证情节之外，还证明2016年5月，我在沙洋县汉津大道59号租门面开了一家尧舜商务信息咨询公司，专门经营销售POS机及代办信用卡业务，至2017年8月歇业。周学兵补办新卡时留的是他本人的电话号码，办卡后过了十天左右，周学和刘某2一起来沙洋领了一张新的信用卡后到我公司，周学兵将他的信用卡交给我让我帮他“养卡”（帮忙还信用卡，然后将所还款取出来，手续费按照10000元收取100元的比例收取），我当时没有答应，过了几天，周学兵和刘某2又过来找我，我才答应。“养卡”期间，周学兵和刘某2经常到沙洋找我玩，有次赌博，周学兵的信用卡增加了20000元的临时额度，周学兵要我帮他全部透支，然后他和刘某2合股“摇骰子”赌博，每人出资20000元，结果他们将钱输了。周学兵要我“养卡”是2017年4月份的事情，我帮他“养卡”至7月份，通过刘某4工商银行的卡（62×××97）还款，这张卡一直是我在使用，绑定了我的其中一个POS机。9月份，周学兵要他的朋友过来找我将他的卡拿走，我在9月底之后电话联系周学兵还款，他的电话无法接通，后来停机。2017年6月份，周学兵和刘某2还来沙洋找我一起到赌场上赌博，周学兵将他带的钱全部输完了，就找我分三次借了20000元（分别是5000元，5000元，10000元）输光，我问他什么时候还钱，他说以后要我帮他办信用卡用透支的钱还给我。6月底，交通银行的工作人员到我公司来办信用卡，我通知周学兵到沙洋帮他办了一张交通银行的信用卡，过了十天左右，信用卡下来（寄到我公司），我通知周学兵来沙洋，周学兵将卡激活，要我帮他透支了12000元，然后还给我11000元，说还有1000元钱他要还浦发银行的信用卡，之后周学兵就回了荆门，因他欠我的钱没有还完，我又多次催他还钱，他一直没有钱还，还要我帮他找网贷的公司贷款或者在其他银行办理信用卡，然后还款给我，到2017年7月底，我让周学兵找我的朋友董某帮忙在工商银行办理了信用卡，周学兵通过工商银行手机APP融E贷借款了8000元钱（周学兵跟我说的），在荆门将8000元现金还给我的，目前周学兵还差我1000元。22．证人李某的证言：我跟着杜某去过两次“摇骰子”赌场，在沙洋县家赌场里赌博时，我一直在杜某身边看他赌博，周学兵也参与了，那次赌博时周学兵找杜某借了三次钱，每次借了多少我不清楚，散场回去的时候，我听杜某说周学兵找他借了20000元钱。23．证人董某的证言：2017年9月份的一天（具体时间记不清），我看见杜某要周学兵还钱，周学兵说手上没钱，杜某让周学兵办信用卡还款，周学兵同意，我出于帮杜某忙的心态说可以用我单位的名义办理，这样我们三人一起到我的超市，杜某教我在手机上网操作帮周学兵申办了工商银行的信用卡。我只是帮周学兵填写了申办资料，后面的事情我不清楚。24．周学兵的供述与辩解。本院认为，被告人周学兵违反国家金融管理制度，以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金人民币70994.12元，数额较大，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。周学兵如实供述自己的罪行，是坦白，可以从轻处罚；其认罪认罚，可以依法从宽处理。辩护人提出周学兵愿意赔偿银行损失，可以酌情从轻处罚的辩护意见。经查，周学兵经济状况差，无能力偿还，其亲属因其沾染赌博恶习，亦不愿代替偿还。该辩护意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：一、被告人周学兵犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月2日起至2020年5月1日止。罚金限本判决发生法律效力第二日起十日内缴纳）。二、责令被告人周学兵向银行退赔赃款人民币70994.12元。被扣押的赃物信用卡六张，予以没收。如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省荆门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  袁超敏人民陪审员  卢礼斌人民陪审员  何春桃二〇一九年六月二十五日法官助理周荣书记员王杨