内蒙古自治区苏尼特左旗人民法院   民事判决书   （2019）内2523民初206号   原告：中华联合财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司，地址：锡林浩特市锡林广场东街佳域帝都4楼304室。   负责人：李志军，总经理。   委托代理人：李德江，男，该公司苏尼特左旗支公司经理。   被告：白香琴，女，1977年10月24日出生，蒙古族，牧民，初中文化。   被告：阿拉腾格日勒（系白香琴丈夫），男，1974年11月8日出生，蒙古族，牧民，初中文化。   被告：巴那仁朝克图，男，1977年12月6日出生，蒙古族，牧民。   被告：萨仁格日勒，女，1977年12月25日出生，蒙古族，牧民，小学文化。   原告中华联合财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司（以下简称为中华联合保险公司）与被告白香琴，阿拉腾敖日格勒，巴那仁朝克图，萨仁格日勒追偿权纠纷一案,本院于2019年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李德江，被告白香琴、萨仁格日勒到庭参加诉讼，被告阿拉腾格日勒、巴那仁朝克图经传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中华联合保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决所有被告共同返还我公司先行代替借款人白香琴及阿拉腾格日勒偿还给中国农业银行股份有限公司苏尼特左旗支行本金及利息96515.81元；2、案件受理费用全部由三被告承担。事实和理由：借款人白香琴于2016年1月29日投保《城乡小额贷款保证保险》，此保险属于信用保证保险，保险期为：2016年1月3日到2019年1月3日二十四时止，共计36个月，保险合同的被保险人是中国农业银行股份有限公司苏尼特左旗支行申请贷款10万元时明确约定共同还款人为其丈夫阿拉腾格日勒，同时与我公司签订的《城乡小额贷款保证保险》合同，在保单正本中约定此笔贷款的保证人（担保人）为萨仁格日勒和巴那仁朝克图。   《城乡小额贷款保证保险》合同的保单正本特别约定第一条明确规定：本保单绝对免赔率为保险金额的10%,事故发生时截止2018年9月14日借款人白香琴的贷款已逾期592天，借款人白香琴的借款本金为10万元，利息为7239.79，我公司按照本保险合同约定计算赔偿（本金+利息元）减去免赔（100000+7239.79）×90%，也就是96515.81元，事发后我公司已经代替（借款人）白香琴先行向中国农业银行股份有限公司苏尼特左旗支行垫付赔偿96515.81元。垫付赔偿后我公司多次向共同还款人阿拉腾格日勒及保证人巴那仁朝克图和萨仁格日勒催收，被告白香琴都拒绝返还我公司现行垫付赔偿给银行的96515.81元款项，基于以上事实,依据我公司与中国农业银行股份有限公司苏尼特左旗支行《城乡小额贷款保证保险》合同条款第二十五条明确了被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人及《借款合同》担保人追偿，包括但不限于从抵押物处置金额中扣回赔偿款。   另依据我国《担保法》第十二条，同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。我公司作为履行保证保险的合同方，有权向三被告追偿贷借款人白香琴垫付赔偿给第三人全部款项96515.81元，并相应承担现行垫付而产生的利息。   被告白香琴、阿拉腾格日勒、萨仁格日勒、巴那仁朝克图对原告所起诉的事实均无异议，没有意见，表示认同，同意偿还。被告巴那仁朝克图未到庭，未作答辩意见。   本院经审理认定的事实如下：被告白香琴（共同还款人阿拉腾格日勒）于2016年1月29日，投保《城乡小额贷款保证保险》，保险期限为：2016年1月3日至2019年1月3日止，共计36个月，保险合同约定被保险人是中国农业银行苏尼特左旗支行，而被告人白香琴并向中国农业银行苏尼特左旗支行申请贷款100000元的同时约定共同还款人为其丈夫阿拉腾格日勒，同时与原告签订的城乡小额贷款保证保险》合同，在保证中约定该笔贷款的保证人（担保人）为萨仁格日勒和巴那仁朝克图，合同保单正本中第一条约定：本保单绝对免赔率为保险金额的10%，截止2018年9月14日，且被告人白香琴的贷款已逾期592天，被告人的借款本金为100000元，所产生的利息为7239.79元，我公司按照本保险合同约定计算赔偿（本金+利息）减去免赔（100000+7239.39）×90%即96515.81元，而后原告已经代为被告人白香琴先行向中国农业银行苏尼特左旗支行垫付赔偿96515.81元。庭审中通过举证、质证过程中对原告所出示的证据被告均无异议。垫付赔偿后经原告多次向共同还款人阿拉腾格日勒及担保人巴那仁朝克图和萨仁格日勒催要垫付赔偿款，被告白香琴均以拒绝返还原告先行垫付赔偿给农业银行合计人民币96515.81元。   本院认为：原告中华联合财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司于2016年1月29日由被告白香琴投保的《城乡小额贷款保证保险》属于信用保证保险，被告理应在保险期限内履行还款义务，而被告未按期偿还贷款，导致贷款逾期，故原告与被告按投保中约定免赔率为保险金额的10%计算被告逾期592天，以借款人借款本金计算赔偿方式原告在事故后代为被告人（实际借款人）先行向第三人中国农业银行苏尼特左旗支行履行了赔偿义务，因此被告已违背了诚实信用的原则，责任在于被告，故原告要求追偿所垫付的赔偿款及利息的诉求合理合法，证据充分，而其保证人（担保人）阿拉腾格日勒、巴那仁朝克图、萨仁格日勒是《借款合同》中明确约定的连带保证责任人，应当按照法律规定和合同约定对被告人白香琴（实际借款人）和违约责任共同承担连带责任。   综上所述，原告中华联合财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、一百零八条、一百七十六、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、《中华人民共和国担保法》第十二条、二十一条的规定，判决如下：   一、被告人白香琴于本判决生效之日起十日内向原告中华联合财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司支付垫付的100000元贷款免赔率为保险金额的10%计算，（本金+利息）减去免赔（100000+7239.39）×90%，合计人民币96515.81元；   二、被告人阿拉腾格日勒、萨仁格日勒、巴那仁朝克图承担连带给付责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1106.45元，由被告白香琴、阿拉腾格日勒、萨仁格日勒、巴那仁朝克图共同负担，于本判决生效之日起十日内交纳。   如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人人数提出副本，上诉于锡林郭勒盟中级人民法院。   审判员 陈 广     二〇一九年六月二十八日   书记员 安格乐   附：相关法律、法规条文   《中华人民共和国民法通则》   第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。   公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。   没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。   第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。   一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。   2、《中华人民共和国民事诉讼法》   第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。   当事人有权在法律规等的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。   3、《中华人民共和国担保法》   第十二条同一债务有两个以上债务人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。