广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1802民初7025号原告：中国工商银行股份有限公司清远新城支行。住所地：清远市银泉南路15号万科华府商业六号楼1-2层01-10号。负责人：李嗣懿，该行行长。委托诉讼代理人：陈福，广东正肯律师事务所律师。委托诉讼代理人：汤祯华，广东正肯律师事务所律师。被告：李勇，男，1987年5月6日出生，汉族，住广州市花都区。被告：梁玉婷，女，1990年9月9日出生，汉族，住广州市花都区。原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行与被告李勇、梁玉婷金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行的委托诉讼代理人汤祯华到庭参加诉讼。被告李勇、梁玉婷经本院公告传唤，公告期限届满后没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司清远清新支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2011年12月21日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.被告立即偿还借款本金81485.21元及利息2533.01元（利息暂计至2018年8月5日，此后利息按《个人购房借款/担保合同》约定计算至贷款本息还清之日止）；3.被告承担原告为实现债权产生的律师费5700元；4.原告对抵押物即位于清远市清城区人民四路36号美吉特华南装饰商贸中心一区十二幢2层209号商铺（房地产权证：粤房地产权证清字第0200107807号）的拍卖、变卖价款在第2、3项诉讼请求范围内享有优先受偿权享有优先受偿权；5.由被告负担本案诉讼费用。事实和理由：2011年12月21日，原告与两被告签订《个人购房借款/担保合同》，原告同意发放个人商用房贷款200000元，期限120个月，贷款利率为基准利率上浮20%，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收40%，以按月等额本金还款法偿还借款。被告自愿以清远市清城区人民四路36号美吉特华南装饰商贸中心一区十二幢2层209号商铺（（房地产权证：粤房地产权证清字第0200107807号）作抵押，抵押权人为原告。2012年2月7日，原告依约发放贷款200000元，但被告未按约定还款。至2018年8月5日，被告已连续违约6期，累计违约38期，贷款余额81485.21元（其中积欠本金9818.80元），积欠利息2533.01元。经原告多次催收，被告仍未还款。《个人购房借款/担保合同》14.1约定：“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；”14.2约定：“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；”十七条“费用”约定：“贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。”按照上述约定，原告有权解除《个人借款/担保合同》，要求被告立即偿还全部贷款本息及承担原告为实现债权产生的律师费。两被告为夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，上述债务为夫妻共同债务，两被告应承担共同偿还责任。为此，特向人民院提起诉讼，请依法裁决。被告李勇、梁玉婷未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告李勇、梁玉婷经本院公告传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃相关权利。原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行提供的证据经核对与原件一致，本院予以确认并在卷佐证。对本案的证据和事实，本院认定如下：2011年12月21日，原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行与被告李勇、梁玉婷签订一份《个人购房借款/担保合同》，原告为贷款人，被告李勇为借款人、抵押人，被告梁玉婷为抵押物共有人。《个人购房借款/担保合同》约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人商用房贷款200000元；本合同项下贷款用于购买坐落于清远市人民四路36号美吉特华南装饰商贸中心一区十二幢2层209号的房屋；担保方式为抵押＋阶段性担保；贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率按约定浮动比例确定并执行新的利率；借款人按照按月等额本金还款法（按月计息）偿还贷款本息，借款人自愿选择每月7日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照合同约定借款利率基础上加收40%确定。《个人购房借款/担保合同》通用条款约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形，构成借款人违约；借款人违约的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；贷款人为实现本合同项下债权即担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。《个人购房借款/担保合同》的《抵押物清单》载明，抵押物为被告李勇购买的坐落于清远市人民四路36号美吉特华南装饰商贸中心一区十二幢2层209号房屋。合同尾部有各方当事人盖章、签名及捺印。2013年4月3日，前述抵押物办理了抵押登记。2012年2月7日，原告向被告李勇发放了贷款200000元，被告李勇在《个人贷款借据》上签名确认收到贷款。收到贷款后，被告李勇从2014年1月起多次出现逾期还款，并从2018年1月起连续逾期，截至2019年5月21日，被告已经连续逾期16期，积欠本金26485.50元，积欠利息7560.20元，尚欠原告本金余额81485.21元。原告于2018年10月25日向本院提起诉讼，并委托广东正肯律师事务所律师代理本案诉讼，支付律师费5700元。另查明，被告李勇、梁玉婷于2010年12月24日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方真实意思表示，其内容并未违反法律、法规效力性强制性规定，合同依法成立并生效。当事人应恪守承诺，全面履行合同约定的义务。原告作为贷款人已经按合同约定发放贷款，被告李勇作为借款人应当恪守合同按期还款。被告李勇截至2019年5月21日已连续16期逾期还款，其行为已构成《个人购房借款/担保合同》约定的违约行为。依照合同约定，原告有权要求解除《个人购房借款/担保合同》，并宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告起诉要求解除《个人购房借款/担保合同》以及要求被告李勇一次性归还余下全部借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。截至2019年5月21日，被告李勇尚欠借贷本金余额81485.21元、利息7560.20元，从2019年5月22日起的利息按《个人购房借款/担保合同》的约定给付至借款清偿之日止。原告为实现债权委托律师处理本案诉讼而支出的律师费5700元，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，应当由借款人被告李勇负担。涉案抵押物已经办理抵押登记，抵押权依法设立。现被告逾期还款，原告要求确认其对被告李勇、梁玉婷提供的坐落于清远市人民四路36号美吉特华南装饰商贸中心一区十二幢2层209号房屋在拍卖、变卖或折价所得价款范围内对涉案借款本息及律师费享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。由于涉案借款发生在被告李勇、梁玉婷婚姻关系存续期间，且借款是用于夫妻共同购买房屋，因此应认定为夫妻共同债务，被告梁玉婷应对涉案债务承担共同清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行与被告李勇、梁玉婷于2011年12月21日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告李勇、梁玉婷于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行偿还借款本金81485.21元及利息7560.20元（金额暂计至2019年5月21日，利息从2019年5月22日起按《个人购房借款/担保合同》的约定计付至全部借款本息清偿之日止）；三、被告李勇、梁玉婷于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行支付律师费5700元；四、确认原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行对被告李勇名下位于清远市人民四路36号美吉特华南装饰商贸中心一区十二幢2层209号房屋在拍卖、变卖或折价所得价款范围内对上述第二项、第三项判决确定的债权享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2042元，由被告李勇、梁玉婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  黄绮君人民陪审员  梁 毅人民陪审员  沈光普二〇一九年六月二十五日书 记 员  陈智成附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。