云南省嵩明县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0127民初309号原告：云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行。住所：云南省嵩明县嵩阳街道办事处秀嵩街97号。负责人：肖玉川，系该行行长。委托诉讼代理人：袁燕，女，汉族，1978年11月16日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。系该行职工，代理权限为特别授权代理。被告：胡光明，男，汉族，1970年3月20日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。被告：唐秀芬，女，汉族，1970年11月24日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行与被告胡光明、唐秀芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月24日受理后，因二被告下落不明，本院依法向二被告公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书。公告期限届满后，本院依法组成合议庭，于2019年6月27日公开开庭进行了审理。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行的委托诉讼代理人袁燕到庭参加诉讼，被告胡光明、唐秀芬经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行诉称：原告经被告申请，于2014年2月26日与被告签定了编号为2014年嵩阳借字第256号的《农户小额信用借款合同》，合同约定原告向被告授予人民币5万元的借款额度，借款额度的有效使用期限自2014年2月26日起至2016年2月26日止，在该期限和上述借款额度内，贷款人向借款人发放的借款的实际期限以借款凭证记载内容为准。按季结息，付息日每季末20日，借款到期，利随本清，每笔贷款的最低额度为人民币1000元，期限最长为12个月。合同签定后，于2015年2月28日贷款50000元，利率为7‰，期限至2016年1月28日，原告方依约履行了自己的合同义务，发放了贷款，但被告未按合同约定履行或未完全履行还款义务，截止2017年3月20日被告尚欠原告借款本金50000元及自2015年3月20日至2017年3月20日的利息9433.4元，欠本息合计59433.40元，原告向被告进行多次催收，催收无果。特向人民法院提起诉讼，请求判令：1、被告立即偿还尚欠借款本金人民币5万元及自2015年6月21日至2017年3月20日的利息9433.40元（含合同期内的利息、逾期利息及复利），两项合计59433.40元，并承担自2017年3月21日至实际还清之日止的逾期利息（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）；2、上述被告承担本案的案件受理费。被告胡光明、唐秀芬未到庭应诉，也未提交书面答辩状和证据材料。经审理，本院确认如下法律事实：被告胡光明、唐秀芬系夫妻关系。2014年2月26日，被告胡光明、唐秀芬共同向原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行提交《农户借款申请书》，申请借款金额为人民币50000元。同日，被告胡光明与原告签订了《农户小额信用借款合同》（合同编号：2014年嵩阳借字第256号）。合同约定：被告在合同约定的借款额度有效期限内可向原告申请使用的最高借款额度为人民币50000元，借款额度的有效使用期限为2年，自2014年2月26日起至2016年2月26日止。在该期限和上述最高借款额度内，被告可一次或分次使用借款额度，但任一时点的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度，发生的单笔借款，其最终到期日不得超出合同规定的贷款期限届满日。借款期限内如遇人民银行进行利率调整，借款期限在一年以内（含一年）的，执行借款发放时的利率。结息方式为按季结息。借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，则按合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利。被告胡光明在借款人处签字并加按手印。当日，被告唐秀芬签署《共同还款承诺书》，承诺：1、本人自愿和借款人共同参与对上述所借款项的偿还，直到借款人借款本息全部清偿完毕；2、借款人未按期偿付借款本息时，本人自愿承担连带责任；3、借款人的借款本息未能偿清之前，本人不解除共同偿还借款本息的责任。上述合同签订后，原告于2015年2月28日向户名为胡光明的账户发放了50000元贷款，用于种植。贷款到期日为2016年1月28日，月利率为7‰，每个季度末月20日为结息日。2015年3月30日，被告胡光明、唐秀芬向原告支付了利息245.51元，2016年9月23日，原告扣划了被告胡光明账户上的2481.74元用于偿还所欠利息，借款本金50000元及剩余利息至今仍未偿还。另查明：2016年12月14日，中国银行业监督管理委员会云南监管局以云银监复【2016】297号文件批复同意云南嵩明农村商业银行股份有限公司及云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行等18家分支机构开业，在上述机构开业的同时，嵩明县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南嵩明农村商业银行股份有限公司承担。以上事实，有原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行委托诉讼代理人的当庭陈述、《营业执照》、《中华人民共和国金融许可证》、《农户借款申请书》、面谈记录、被告胡光明、唐秀芬的身份证、结婚证复印件、常住人口登记卡、《农户小额信用借款合同》、共同还款承诺书、个人逾期催收通知书、贷款帐等证据在卷予以证实。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期还款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案，被告胡光明、唐秀芬于2015年2月28日向原告借款50000元，约定借款到期日为2016年1月28日，借款期限届满后，被告胡光明、唐秀芬至今仍未偿还借款本金，故对原告要求二被告偿还借款本金50000元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对原告主张由二被告支付自2015年6月21日至2017年3月20日的利息9433.40元（含合同期内的利息、逾期利息及复利），并承担自2017年3月21日至实际还清之日止的逾期利息（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）的诉讼请求，本案中，原、被告在《农户小额信用借款合同》中约定，逾期利息在约定利率7‰基础上加收50%作为罚息利率，该约定具体明确且符合有关法律的规定，故本院对此计算标准予以确认。对于复利，本院认为，原、被告在借款合同中仅约定“不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利。”,而未就有关规定作出进一步约定,应视为对复利约定不明,故本院对原告要求二被告支付复利的诉讼请求不予支持。被告胡光明、唐秀芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃相关诉讼权利，本院依法缺席判决。社区门户J.jV)E-]&r$z综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告胡光明、唐秀芬于本判决生效之日起十日内共同偿还原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行借款本金50000元、利息（以借款本金50000元为基数,自2015年6月21日起计算至2016年1月28日，利率按合同约定的月利率7‰计算)、逾期利息(以借款本金50000元为基数,自2016年1月29日起计算至实际清偿之日止，利率按合同约定月利率7‰上浮50%计算)，并将已清偿的利息2481.74元从中予以扣减;二、驳回原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1286元，由被告胡光明、唐秀芬共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决生效后，申请执行的期间为二年。审 判 长  杨 燕人民陪审员  把树兴人民陪审员  刘继生二〇一九年六月二十八日书 记 员  普 薇