安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0111民初4367号原告：中国工商银行股份有限公司合肥包河支行，住所地安徽省合肥市宣城路158号，统一社会信用代码913401007117611052。负责人：王伟，行长。委托诉讼代理人：邵建军，中国工商银行股份有限公司合肥分行客户经理。委托诉讼代理人：吴强，安徽黄金律师事务所律师。被告：杨思波，男，1982年2月15日出生，汉族，住广西浦北县。被告：韦锦平，女，1984年6月2日出生，壮族，住广西横县。原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行与被告杨思波、韦锦平信用卡纠纷一案，本院于2019年3月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行委托诉讼代理人吴强到庭参加诉讼，被告杨思波、韦锦平经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告信用卡透支本金221493.6元，违约金3226.43元，利息11868.07元（利息、违约金暂计算至2019年2月12日，之后按信用卡章程、合约约定标准计算至清偿之日止）合计236588.1元；2、判令被告承担原告因实现债权而产生的费用15000元；3、判令本案的诉讼费、公告费等全部费用由被告承担。事实和理由：2018年1月17日，被告在查阅《中国工商银行牡丹信用卡章程》及牡丹信用卡领用合约后，向原告申办信用卡；同时，两被告向原告出具个人承诺函一份，自愿以两被告共有的位于肥东县店埠镇人民路包公学府花园9—604室房产为该信用卡所负债务提供担保。原告经审批，向被告发放了一张卡号为62×××99的信用卡。被告在领卡后，于2018年8月开始持续透支使用，截至起诉尚欠透支本金221493.6元，违约金3226.43元，利息11868.07元，合计236588.1元。信用卡领用合约第3条第3款约定：被告在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告使用信用额度取现及转账的不享受免总还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日（含）之前偿还最低还款额的，视为逾期，按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。被告连续两次（含两次）以上在到期还款日营业终了前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止该卡使用。第五款约定被告应承担因使用牡丹卡（含副卡）而发生的全部债务，原告有权收取被告使用牡丹卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。原告为维护自身合法权益，现诉诸法院，望判如所请。庭审中，原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行自愿放弃判令被告杨思波、韦锦平承担原告因实现债权而产生的费用15000元的诉讼请求。被告杨思波、韦锦平在答辩期内未提交答辩状，也未在举证期限内提供证据。本院经审理认定事实如下：2018年1月17日，被告杨思波向原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行申请e家分期信用卡一张，卡号为62×××99。被告在申请表上确认并签字，承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》主要约定：中国工商银行发卡机构对牡丹信用卡申领人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%……），按月计收复利，并从牡丹信用卡申领人账户中扣收；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法计收透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金（原约定为滞纳金），每期违约金最高500元；牡丹信用卡申领人向中国工商银行发卡机构申请分期付款业务应遵守中国工商银行发卡机构分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。同日，被告杨思波、韦锦平向原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行出具《个人承诺函》，申请“个人住房按揭贷款客户专属定制分期信用卡（以下简称“定制分期信用卡”）”业务，承诺已阅读和知悉《个人住房按揭贷款客户专属定制分期业务须知》，愿意遵守须知的各项条款。同意未履行承诺时，原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行可提前收回“定制分期信用卡”透支全部款项。《个人住房按揭贷款客户专属定制分期业务须知》主要约定：“个人住房按揭贷款客户专属定制分期信用卡”（以下简称“定制分期信用卡”）的定制分期业务是指申请人授权工商银行在其“定制分期信用卡”消费成功后，对于消费金额超过100元（含）人民币……，且交易场所为可分期商户的，按照申请人与工商银行约定的分期方式和分期期数将该笔消费转为分期付款的业务。申请人与工商银行约定的默认分期期数为60期，……。原告发放该信用卡后，截止至2019年2月12日，被告杨思波、韦锦平透支本金221493.6元、利息11868.07元、违约金3226.43元，合计236588.1元。上述事实，有原告的当庭陈述及其提交的信用卡申领表、《个人承诺函》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《个人住房按揭贷款客户专属定制分期业务须知》、查询信用卡交易明细及截图等证据佐证，本院对其证明力应予确认。本院认为，被告杨思波向原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行申请信用卡，并愿意遵守领用合约（协议）的各项规则，双方之间成立信用卡合同关系。被告杨思波、韦锦平向原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行出具《个人承诺函》，申请“个人住房按揭贷款客户专属定制分期信用卡（以下简称“定制分期信用卡”）”业务，承诺已阅读和知悉《个人住房按揭贷款客户专属定制分期业务须知》，愿意遵守须知的各项条款，是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，应为合法有效。双方当事人应按合约约定及承诺履行各自的义务，现被告杨思波、韦锦平使用e家分期信用卡透支本金221493.6元，按约应分期偿还完毕，其在后续还款期内及期后均未及时补足透支款，其行为已违反《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《个人住房按揭贷款客户专属定制分期业务须知》的规定，构成违约，依法应承担逾期还款的违约责任。原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行依约可提前收回“定制分期信用卡”透支全部款项，要求被告杨思波、韦锦平立即偿还截止至2019年2月12日，透支本金221493.6元、利息11868.07元、违约金3226.43元，原告的该项诉讼请求，本院予以支持。另，原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行自愿放弃判令被告杨思波、韦锦平承担原告因实现债权而产生的费用15000元的诉讼请求，系其真实意思表示，且不违反法律规定，本院予以采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第一百四十四条规定，判决如下：被告杨思波、韦锦平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行信用卡透支本金221493.6元、利息11868.07元、违约金3226.43元[暂计算至2019年2月12日，之后以未尝本金为基数，自2019年2月13日起至实际给付之日止，按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的利息利率、违约金标准计算，但利息、违约金总和以年利率24%为限]；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4850元，减半收取计2425元，由被告杨思波、韦锦平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  陈永骜二〇一九年六月十一日书记员  王丽莉附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。