四川省大英县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0923民初122号 原告：四川大英农村商业银行股份有限公司，住所地大英县卓筒大道161号—175号，统一社会信用代码91510900708992519D。 法定代表人：刘哿，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：蔡艳，员工。 被告：彭明星，男，1979年3月5日出生，汉族，四川省大英县人，农民，住大英县，现住遂宁市船山区。 被告：陈海霞（系彭明星之妻），1988年7月12日出生，汉族，四川省射洪县人，农民，住射洪县，现住遂宁市船山区。 原告四川大英农村商业银行股份有限公司（下称大英农商行）与被告彭明星、陈海霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月2日立案后，依法适用普通程序，于同年6月5日公开开庭缺席进行了审理。原告大英农商行的特别授权委托诉讼代理人蔡艳到庭参加诉讼。被告彭明星、陈海霞经公告传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大英农商行向本院提出诉讼请求：1.判令原被告签订大农商郪江2017字第Ｂ00008号《个人借款合同》立即到期；2.判令被告归还贷款3500000元（人民币大写：叁佰伍拾万元整）及利息（逾期利息按合同约定的罚息利率计算）；3.判令原告就被告提供的抵押担保物享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费用及因诉讼而产生的其他费用。事实与理由：2017年1月26日，被告彭明星与原大英农商银行郪江支行签订《个人借款合同》和《抵押合同》，办理抵押贷款350万元，期限为2017年1月26日至2020年1月25日，约定利率为浮动利率。彭明星、陈海霞夫妇为抵押人担保人，抵押物一是彭明星、陈海霞共同共有位于遂宁市船山区商业用房，抵押物房屋面积合计467.09平方米，土地使用权面积合计176.45平方米，房产性质：商业，土地性质：出让。产权证号［房产证号：遂房权证船山区字第××、02××68、02××01、02××00号；土地使用权证号：遂东区国用（2014）第08723、08722号］；抵押物二是彭明星单独所有位于船山区住宅，房屋面积124.19平方米，土地使用权面积合计8.81平方米，房产性质：住宅，土地性质：出让。以上2宗抵押物合计面积591.28平方米，土地使用权面积185.26平方米，办理抵押登记时间:2017年1月26日，抵押他项权证号：川（2017）遂宁市不动产证明第0002733号。 原告于2017年2月8日向被告彭明星发放贷款350万元,还款方式为按月结息，分期还款。被告于2017年3月21日归还贷款利息后，自此以后再未结息，截止2018年2月21日共计拖欠利息11个月，金额280131.25元，拖欠本金350万元。现被告彭明星至今仍未归还所欠利息。鉴于上述事实，原告认为，被告的上述行为违背了双方订立的合同约定，损害了原告的合法权益。故原告起诉至贵院，请求人民法院依法判决，支持原告以上诉讼请求，以维护原告的合法权益。 被告彭明星、陈海霞未作答辩，也未到庭参加诉讼和提供证据，视为放弃答辩、举证和质证权利。 经审理查明：2017年1月10日，被告陈海霞向原告大英农商银行郪江支行承诺：本人陈海霞与借款人彭明星是合法夫妻关系，经本人与借款人共同协商一致，同意由彭明星向你行提出贷款申请，申请办理房地产抵押贷款，贷款金额为人民币（大写）：叁佰伍拾万元，贷款期限3年。借款合同号为：大农商郪江信个借2017字第B008号。本人承诺：作为共同债务人自愿为借款人在你行贷款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贵行因发放和追受该贷款本息而发生的一切费用。 2017年1月26日，被告彭明星与原告的郪江支行签订《个人借款合同》［合同编号：大农商郪江个借（2017）Ｂ00008号］，约定：“由乙方（指原告）向甲方（指被告彭明星）提供的非循环使用（循环使用／非循环使用）借款额度为人民币（金额大写）叁佰伍拾万元整。借款用途：借款人应将借款用借新还旧，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。支用有效期间自2017年1月26日至2020年1月26日（下称“额度支用有效期间”）。甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定的还款之日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于第二条所确定的借款额度支用有效期的终止日。借款额度的使用：（一）在额度支用有效期间和借款额度内，甲方可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。各笔借款的金额、利率、期限、用途以借款借据为准。甲方借款不得用于股权投资、不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。贷款利率、罚息利率和计息、结息：（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第2种：2.浮动利率，即在基准利率水平上上浮80%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）罚息利率2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。（三）利率调整借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则按本合同约定的浮动比例确定新的贷款和罚息利率，自下年1月1日起执行。结息：2.本合同项下贷款按以下第（2）种方式结息：（2）按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。借款的发放与支付：（二）借款的支付方式2.本合同项下借款发放与支付采用以下方式（2），（2）甲方使用借款资金单笔金额未超过50万元（不含）的，采用甲方自主支付方式，甲方应向乙方出据借款支用申请、相关交易资料，经乙方同意后，向甲方发放借款至账户：彭明星，账号：62×××26。甲方定期90（天／日）汇总向乙方报告贷款资金支付情况，乙方有权通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。用款计划：用款计划按以下第（1）种方式确定：（1）2017年2月10日金额3500000元。还款：（一）还款原则：本合同项下甲方的还款按照下列原则偿还：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。（二）甲方可以采用委托扣款或柜面还款方式还款。1.委托扣款方式：甲方授权乙方直接从甲方在乙方系统开立的经确认为个人结算账户的储蓄账户或银行卡（以下称指定委托扣款账户）中扣收应还款项，此授权行为不得另行签发授权书。如该指定委托扣款账户为甲方之外的第三人名下账户，则该第三人应签发授权书，授权乙方从该指定委托扣款账户中扣收甲方应偿还款项。委托扣款方式下，委托扣款日应为每月或每季的固定日期。甲方应在每月或每季的委托扣款日之前（不含当日）将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内。甲方指定扣款账户为：账户名称：彭明星，账号：62×××26，开户银社（行）：郪江支行。委托扣款日为每月末的21日，如当月无该日，委托扣款日为当月最后一日。甲方在委托扣款日未能按时偿还应还款项的，乙方有权在委托扣款日（含当月）后的任意工作日从指定委托扣款账户直接扣划甲方应还款项。储蓄存折、储蓄卡扣款结果通过甲方到乙方营业柜台补登存折方式或打印对账单方式反映，不再另行寄发对账凭证。2.柜面还款方式：甲方直接到乙方指定的营业柜台以现金、支票、银行卡等办理还款。（三）还款方法及金额，甲方按以下第5种约定还款：5.其他还款方式：按计划还款2017年10月20日归还30万元，2018年10月20日归还40万元，2018年12月到期全部还清。借款的担保如为担保借款，担保方式为以下第（二）种：（二）抵押。违约情形：（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复息；（十）解除与甲方的借贷关系。其他条款（一）费用的承担本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。……”，双方在各自位置处签名，且原告加盖了公章确认。 2017年1月10日，被告彭明星、陈海霞共同向大英农商银行郪江支行承诺：本人彭明星、陈海霞不动产产权证：详见抵押品清单。为借款人彭明星向你社申请办理金额为人民币3500000元（大写：叁佰伍拾万元整），期限为3年的贷款提供担保抵押。借款合同号为：大农商郪江信个借2017第B0008号。本人承诺：如未按期归还贷款本息时，贵社有权依法强制拍卖（处置）抵押物用以清偿借款本息，且因此而发生的一切费用由我本人承担。 2017年1月26日，被告彭明星、陈海霞与原告的郪江支行签订《抵押合同》［合同编号;大农商郪江信个抵字（2017）第Ｂ00008号］，约定：“抵押人（甲方）彭明星、陈海霞，抵押权人（乙方）大英农村商业银行股份有限公司郪江支行。为了确保彭明星（以下称债务人）与乙方签订的编号为大农商郪江信个借（2017）Ｂ00008号的《个人借款合同》（以下称主合同）的履行，保证乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。根据《合同法》《物权法》及有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守。抵押财产:（一）甲方以彭明星、陈海霞共有位于遂宁市船山区营业房（建筑面积：285.91㎡，权属证号：遂房权证船山区字第××号、遂房权证船山区字第××号，遂东区国用2014第08722号），位于遂宁市船山区营业房（建筑面积：181.18㎡，权属证号：遂房权证船山区字第××号、遂房权证船山区字第××号，遂东区国用2014第08723号）；彭明星所有位于遂宁市船山区住宅壹套（建筑面积124.19㎡，权属证号：遂房权证船山区字第××号、遂东区国用2014第01766号）设定抵押。担保范围本合同的担保范围为以下第（二）种：（二）主合同项下本金（币种）人民币（金额大写）叁佰伍拾万元正及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押财产登记：双方应于本合同签订后十个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及复件及其他权利证书交乙方持有。……”，双方在各自位置处签名，且原告加盖了公章确认。2017年2月7日，双方办理了抵押登记，原告领取了川（2017）遂宁市不动产证明第0002733号不动产登记证明。 2017年2月8日，原告向被告彭明星出具借款借据载明：“借款合同编号：3887022017000554，借据编号：3887022017000554-001，借款人（全称）：彭明星，借款日期：2017年2月8日，借款到期日期：2020年1月25日，执行月利率‰：7.1250，借款用途：生产经营，借款金额（大写）叁佰伍拾万元、小写3500000元。”等，被告彭明星在该借据上借款人处签有其姓名。 被告彭明星从2017年3月22日起至今未按约定结息，而仅在此后的2017年5月15日支付利息23264.64元，仍尚下欠本金3500000元。 认定上述事实有原告提供的营业执照、法定代表人身份证明及代表人居民身份证，二被告居民身份证、结婚证复印件各1份；抵押财产所有人承诺书、共同债务人承诺书复印件各1份；个人申请书、《个人借款合同》、《抵押合同》复印件各1份；房权证及国有土地使用权证复印件各1份；他项权证复印件1份；借款借据复印件各1份；历史交易流水复印件1份；还款单据及还款明细复印件各1份，逾期贷款催收通知书复印件1份等证据以及原告的当庭陈述在卷为证。 本院认为，原告的郪江支行与被告彭明星签订的《个人借款合同》，与被告彭明星、陈海霞签订的《抵押合同》并办理了抵押登记，均系双方真实意思表示，不违反有关法律规定，合法有效，对双方具有约束力。借款虽未到期，但被告彭明星未按约定在每季末月的第20日履行结息义务，且在催收后仍未履行偿还义务，其行为构成了根本性违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方延迟履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”之规定，应解除双方签订的《个人借款合同》，依法应当清偿借款本金及利息。被告陈海霞向原告的郪江支行承诺作为共同债务人愿意为被告彭明星在原告的郪江支行的借款承担连带清偿责任，因此应与被告彭明星承担共同清偿责任。原告要求对抵押物享有优先受偿权，因双方签订了《抵押合同》，且双方对抵押物进行了抵押登记，应合法有效。据此，原告对抵押物即彭明星、陈海霞共有位于遂宁市船山区营业房［建筑面积：181.18㎡，权属证号：遂房权证船山区字第××号、遂房权证船山区字第××号，遂东区国用（2014）第08722号］，位于遂宁市船山区营业房［建筑面积：285.91㎡，权属证号：遂房权证船山区字第××号、遂房权证船山区字第××号，遂东区国用（2014）第08723号］；彭明星所有位于遂宁市船山区住宅壹套［建筑面积124.19㎡，权属证号：遂房权证船山区字第××号、遂东区国用（2014）第01766号］房产进行折价、变卖、拍卖所得款中享有优先受偿权。 综上所述，原告的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条之规定，判决如下： 一、解除原告四川大英农村商业银行股份有限公司郪江支行于2017年1月26日与被告彭明星签订的《个人借款合同》[合同编号：大农商郪江个借（2017）B00008号]; 二、限被告彭明星、陈海霞在本判决生效后10日内共同向原告四川大英农村商业银行股份有限公司清偿贷款本金3500000元及利息(计算方法:以3500000元为基数,从2017年3月22日起至付清之日止,按《个人借款合同》约定的贷款逾期的罚息利率标准计算，应扣除已支付利息23264.64元); 三、原告四川大英农村商业银行股份有限公司对抵押财产即位于遂宁市船山区营业房［建筑面积：181.18㎡，权属证号：遂房权证船山区字第××号、遂房权证船山区字第××号，遂东区国用（2014）第08722号,产权人:彭明星、陈海霞］，位于遂宁市船山区营业房［建筑面积：285.91㎡，权属证号：遂房权证船山区字第××号、遂房权证船山区字第××号，遂东区国用（2014）第08723号，产权人:彭明星、陈海霞］及位于遂宁市船山区住宅壹套［建筑面积124.19㎡，权属证号：遂房权证船山区字第××号、遂东区国用（2014）第01766号，产权人：彭明星］房产进行折价、变卖、拍卖所得价款中享有优先受偿权。 若被告彭明星、陈海霞未按照本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费34800.00元，由被告彭明星、陈海霞共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审 判 长  向孝金 人民陪审员  廖福全 人民陪审员  孙吉成 二〇一九年六月五日 法官 助理  闫小敏 书 记 员  冷美玲