广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初3147号原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区华穗路5号。负责人：钟德胜。委托诉讼代理人：李小林，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：周海兰，广东诺臣律师事务所实习人员。被告：王翔，男，1970年7月6日出生，汉族，住佛山市顺德区。被告：董诗琴，女，1973年11月26日出生，汉族，住佛山市顺德区。被告：广州施耐电子科技有限公司，住所地广州市番禺区沙头街汀根村大板工业区一街22号6号厂房五楼。法定代表人：王翔。原告招商银行股份有限公司广州分行与被告王翔、董诗琴、广州施耐电子科技有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李小林、周海兰，被告王翔（兼被告广州施耐电子科技有限公司的法定代表人）到庭参加诉讼。被告董诗琴经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司广州分行向本院提出诉请：1.解除原告与被告王翔、董诗琴签订的《个人授信及担保协议》《个人贷款借款合同》。2.被告王翔、董诗琴偿还原告贷款本金1069800.92元及利息（截止2019年5月20日利息5293元、罚息69293.2元、复利343.62元；自2019年5月21日起至实际清偿之日止，罚息以本金1069800.92元为基数、复利以利息5293元为基数，均按照年利率6.175%上浮50%计算）。3.原告对被告王翔、董诗琴名下位于佛山市顺德区xx房产享有优先受偿权。4.被告广州施耐电子科技有限公司对被告王翔、董诗琴上述的所有债务承担连带清偿责任。5.三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告王翔、董诗琴向原告借款后，未能按约还款。被告王翔、广州施耐电子科技有限公司共同答辩称：对于借款及欠款事实没有异议，借款资金是用于公司的运营、研发，原告在去年没有完成授信期的情况下就要求我们提前还款，因为这几年金融环境受到影响，目前资金周转困难，造成逾期，原告主张的利息、罚息、复利过高，希望能够予以相应的调整。被告董诗琴未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2014年7月4日，被告王翔向原告提交《零售贷款申请表》，申请116万元授信额度。被告董诗琴作为借款申请人配偶及抵（质）押人签名确认。2014年7月24日，原告（授信人）与被告王翔（授信申请人、抵押人）、董诗琴（抵押人）签订《个人授信及担保协议》（编号：8140722000012），约定：原告向被告王翔提供总额116万元可循环授信额度，授信期间为60个月；被告王翔未按时足额偿还贷款的，原告有权对逾期贷款在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告王翔、董诗琴愿意以其名下的佛山市顺德区xx房产为本协议项下债务提供抵押担保；被告王翔未按本协议约定按时足额还本或付息的，视为违约，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。2016年8月26日，被告广州施耐电子科技有限公司（保证人）向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺为上述《个人授信及担保协议》项下债务提供最高限额为114万元的连带责任保证。2016年8月29日，原告（贷款人）与被告王翔、董诗琴（均为借款人）签订《个人贷款借款合同》（编号：8160823120021），约定：贷款金额为14万元，贷款期限为24个月；贷款利率采用固定利率，在年利率4.75%的基础上上浮30%，即年利率6.175%；被告王翔、董诗琴未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告王翔、董诗琴选择自主月供、等额本息的方式归还贷款本息；被告王翔、董诗琴未按本合同约定按时足额还本或付息的，视为违约，原告有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。2016年8月30日、9月1日、5日、7日、13日、19日、22日、26日，原告（贷款人）与分别与被告王翔、董诗琴（均为借款人）签订《个人贷款借款合同》（编号：8160830326004、8160901360020、8160905094005、8160907984007、8160909960023、8160913745005、8160919364011、8160920524014、8160923242008），上述贷款合同除贷款金额分别为20万元、10万元、10万元、10万元、10万元、10万元、10万元、10万元、10万元外，其余条款均与编号为8160823120021的《个人贷款借款合同》相同。2016年8月29日、30日、9月1日、5日、7日、13日、19日、22日、26日，原告（贷款人）与被告王翔、董诗琴（均为借款人、抵押人）、广州施耐电子科技有限公司（保证人）分别签订《个人贷款自主月供协议书》，均约定上述借款合同项下债务，被告王翔选择“自主月供”还款方式还款，按月等额本息还款；自主月供期限24个月，自借款合同项下贷款发放之日起算。2014年8月6日，原告与被告王翔、董诗琴就案涉房产办理了抵押登记，原告为抵押权人。合同签订后，原告分别于2016年8月29日、9月1日、5日、6日、8日、12日、19日、20日、22日、26日，向被告王翔、董诗琴发放贷款14万元、20万元、10万元、10万元、10万元、10万元、10万元、10万元、10万元、10万元。被告王翔、董诗琴取得借款后，未按期归还借款本息。截止至2019年5月20日，被告尚欠原告借款本金1069800.92元、利息5293元、罚息69293.2元、复息343.62元。本院认为：原、被告签订的上述合同是双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应依约履行。被告王翔、董诗琴取得借款后未能按期归还借款本息，依法应承担违约责任。现原告要求解除与三被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》，要求被告王翔、董诗琴偿还尚欠的借款本金、利息，要求对抵押房产享有优先受偿权，以及要求被告广州施耐电子科技有限公司承担连带保证责任有理，本院依法予以支持。被告董诗琴经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司广州分行与被告王翔、董诗琴签订的编号为8140722000012的《个人授信及担保协议》及编号为8160823120021、8160830326004、8160901360020、8160905094005、8160907984007、8160909960023、8160913745005、8160919364011、8160920524014、8160923242008的《个人贷款借款合同》。二、被告王翔、董诗琴于本判决发生法律效力之日起五日内，向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还借款本金1069800.92元及其利息（截止至2019年5月20日的利息5293元、罚息69293.2元、复息343.62元；自2019年5月21日起至实际清偿之日止，罚息以本金1069800.92元为基数、复利以利息5293元为基数，均按年利率6.175%上浮50%计算）。三、原告招商银行股份有限公司广州分行对被告王翔、董诗琴提供的位于佛山市顺德区xx房产享有优先受偿权。四、被告广州施耐电子科技有限公司对被告王翔、董诗琴上述债务承担连带责任保证担保；其承担后，依法可向被告王翔、董诗琴追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14790元、财产保全费5000元，合共19790元均由被告王翔、董诗琴、广州施耐电子科技有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  何晖辉人民陪审员  李宝玉人民陪审员  段腊春二〇一九年六月十七日书 记 员  马妮娜李佩思