苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0591民初3662号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市分行,住所地江苏省苏州工业园区旺墩路邮政大楼,统一社会信用代码91320594673924144X。负责人：孙元杰,行长。委托诉讼代理人：蔡吉，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。被告：陈建国，男，1966年10月18日生，汉族，住江苏省苏州市。被告：武建芳，女，1971年9月2日生，汉族，住江苏省苏州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市分行（以下简称邮政储蓄银行）与被告陈建国、武建芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日受理后，依法由审判员刘戈独任审理。依原告申请，本院作出（2019）苏0591民初3662号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取保全措施。本案于2019年5月21日公开开庭进行了审理，原告邮政储蓄银行委托诉讼代理人蔡吉、被告陈建国到庭参加诉讼。被告武建芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈建国、武建芳归还原告借款本金271706.09元，并支付拖欠的利息12214.01元，罚息（含复利）904.36元（利息、罚息、复利暂计算至2019年1月15日，此后按《个人额度借款合同》的约定继续计算至实际归还之日）；2、判令被告陈建国、武建芳偿付原告律师费17141元；3、如被告陈建国、武建芳不能清偿上述第1、2项债务，原告有权行使抵押权，以被告陈建国、武建芳名下位于苏州市拍卖或者折价所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：2017年1月13日，被告陈建国、武建芳与原告签订《个人额度借款合同》约定，原告作为贷款人，向借款人提供30万元的循环使用借款额度，被告可以循环使用贷款进行个人综合消费与个人信用消费。2017年1月13日，被告陈建国、武建芳与原告签订《个人最高额担保合同》，以苏州工业园区东港二村房产作为抵押物，担保《个人额度借款合同》项下的债务，并办理抵押登记；原告根据被告提交的申请发放贷款，但被告却未能按期如约还款，故原告诉讼来院。在案件审理中，原告明确诉请1：要求被告归还借款本金271706.09元及截止至2019年5月17日的利息17603.46元，罚息（含复利）2010.9元，此后的罚息、复利按照中国人民银行公布的金融机构同期银行贷款利率1.95倍计算至实际付清之日。其余诉请不变。被告陈建国辩称：对于原告主张的欠款事实及欠款金额无异议，因被告存在自身经济困难，无法立即偿还，请求法院依法判决。被告武建芳未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、消费类贷款电子渠道功能开办申请单、不动产登记证明、法律文书送达地址确认书、个人信贷系统电脑截屏、委托代理合同予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月13日，被告陈建国、武建芳与原告签订《个人额度借款合同》，约定原告承诺为被告陈建国提供额度为30万元的可循环使用借款；额度存续期间为2017年1月13日至2030年1月13日，额度内单笔支用借款最长期限为36个月；对于单笔贷款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%；如债务人发生合同约定的违约情形，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；费用指诉讼费、财产保全费、律师费等；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定。2017年1月13日，被告陈建国、武建芳与原告签订《个人最高额担保合同》，约定抵押物担保的债务为《个人额度借款合同》项下的额度内债务，提供抵押财产为苏州工业园区东港二村房产，担保债务范围包括《个人额度借款合同》项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。2017年1月23日，原、被告就上述抵押物苏州工业园区东港二村房产（不动产权证书号：苏（2017）苏州工业园区不动产证明第号）办理抵押登记手续，抵押方式为最高额抵押，担保的最高债权数额为30万元。2017年1月24日，被告陈建国向原告提交消费类贷款电子渠道功能开办申请单，申请《个人额度借款合同》项下额度贷款的网贷通功能，并据此借款30万元，借款期限156个月，等额本息，按月付息到期一次性还本，执行年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%；罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定。2017年1月24日，原告向被告发放贷款30万元。经原告与被告陈建国庭审陈述，被告自2017年7月开始存在逾期还款的违约情形，截止至2019年5月17日，被告陈建国结欠原告借款本金271706.09元及利息17603.46元、罚息（含复利）2010.9元未能偿还。另查明，原告与江苏致邦（苏州）律师事务所签订委托代理合同一份，约定由该所委派律师担任原告与被告金融借款合同纠纷一案的委托诉讼代理人，律师费17141元。再查明，2016年12月22日，被告武建芳向原告出具《法律文书送达地址确认书》，确认送达地址为苏州苏安新村，上述地址作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。该确认书上载明，因提供地址不准确、有变更未及时书面告知，或本人或其指定的代收人拒绝签收导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。案件审理过程中，本院依据上述地址向被告邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。本院认为，原告与被告陈建国、武建芳签订的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同合法有效，原告根据被告申请按约履行了贷款发放义务，被告陈建国、武建芳应按照约定的还款期限及时还款，逾期不还的，构成违约。经查，原告有权要求被告陈建国、武建芳立即归还借款本金271706.09元，截止至2019年5月17日的利息17603.46元、罚息（含复利）2010.9元及自2019年5月18日起至付清之日止以借款本金271706.09元中未付部分为基数，按照中国人民银行公布的金融机构同期银行贷款利率1.95倍计算的罚息与以利息17603.46元中未付部分为基数，按照中国人民银行公布的金融机构同期银行贷款利率1.95倍计算的复利。关于原告方的律师费主张，本院认为，原、被告双方在借款合同中已约定原告实现债权所支付的律师费用由被告承担，故相应律师费应由被告赔付给原告，现原告主张的律师费计算标准符合律师费收费标准，故本院予以准予。被告陈建国、武建芳承诺以其抵押物苏州工业园区房产作为合同债务的担保，且办理抵押登记，故原告诉请主张以被告陈建国、武建芳提供的抵押物苏州工业园区东港二村房产（不动产权证书号：苏（2017）苏州工业园区不动产证明第号）实现抵押权的主张，符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记的最高额债权限额内优先受偿。被告武建芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应抗辩权利。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陈建国、武建芳应于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市分行借款本金271706.09元，并偿付截止至2019年5月17日的利息17603.46元、罚息（含复利）2010.9元及自2019年5月18日起至付清日止以借款本金271706.09元中未付部分为基数，按照中国人民银行公布的金融机构同期银行贷款利率1.95倍计算的罚息与以利息17603.46元中未付部分为基数，按照中国人民银行公布的金融机构同期银行贷款利率1.95倍计算的复利；二、被告陈建国、武建芳应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市分行律师费17141元；三、如果被告陈建国、武建芳未按上述期限付款，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市分行有权以被告陈建国、武建芳提供的抵押物苏州工业园区东港二村室房产（不动产权证书号：苏（2017）苏州工业园区不动产证明第号）折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款在最高债权数额30万元限额内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2915元，财产保全费2270元，合计5185元，由被告陈建国、武建芳负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  刘戈二〇一九年六月十四日书记员  王玥附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。