贵州省册亨县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2327民初770号 原告：册亨县农村信用合作联社，住址：贵州省册亨县者楼街道前进路。统一社会信用代码：91522327709550018E。 法定代表人：卢世悠，系该社理事长。 委托诉讼代理人：黄玮，女，1989年10月24日生，汉族，贵州省册亨县人，系该社合规风险部员工，住册亨县。代理权限：特别授权。 被告：谭兴玲，女，1978年5月21日生，布依族，贵州省册亨县人，册亨县农业局工作人员，住册亨县。 被告：陈海欧，男，1972年4月24日生，汉族，贵州省兴义市人，册亨县公安局交通警察大队副队长，户籍地：兴义市，现住册亨县。 原告册亨县农村信用合作联社与被告谭兴玲、陈海欧借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告册亨县农村信用合作联社的委托诉讼代理人黄玮、被告谭兴玲、陈海欧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 册亨县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1．依法确认原告与二被告分别于2015年3月19日签订的《个人借款合同》和2015年12月9日签订的《个人借款合同》合法有效，判决二被告立即清偿所欠原告全部贷款逾期利息共计12322.74元，其中：第一笔贷款利息、罚息、复息自2018年12月20日计算至2019年5月8日共计3277.33元；第二笔贷款利息、复息自2018年12月20日计算至2019年5月8日共计9045.41元。两笔贷款2019年5月9日起的贷款利息、复息、罚息按照被告谭兴玲、陈海欧与原告签订的借款合同约定的利率支付至贷款本息清偿完毕之日止；2．依法确认原告与二被告于2015年3月19日签订的《最高额抵押合同》合法有效，判令原告对被告所有的位于贵州省册亨县××路××号房屋（册房权证者楼镇字第××号）享有以折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；3．二被告未按借款合同约定的还款方式进行还款的情形已构成严重违约，现原告要求提前解除被告上述两个借款合同，判决二被告立即偿还原告未到期借款本金合计345098.54元；4．由被告方承担本案诉讼的相关费用。事实和理由：（一）被告谭兴玲、陈海欧于2015年3月19日向原告贷款240000元，用于购车及购买家电，借款期限60个月，即从2015年3月19日到2020年3月18日，借款利率为月利率7.667‰，逾期还款罚息为该月利率基础上加收50%，即按11.5005‰计算，还款方式为按揭其他还款方式（即每月还款本息合计5005.38元），贷款方式为抵押，抵押物为被告陈海欧所有的位于贵州省册亨县××路××号房屋（册房权证者楼镇字第××号），被担保的债权为：被告谭兴玲自2015年3月19日起至2025年3月18日期间，在原告办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额人民币（大写金额）贰拾肆万元提供抵押担保，抵押担保范围为债权本金人民币（大写）贰拾肆万元及利息（包括复利和罚息）违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用。借贷双方平等自愿，并于当日签订了相关合同。合同签订后，原告已严格按照合同约定履行放款义务，向被告谭兴玲、陈海欧发放贷款240000元，且被告已对该款项进行使用，被告按合同约定按月归还贷款本息自2018年11月20日，共计清偿原告贷款本金164901.46元，利息55597.29。之后被告便开始违约，拒不按照合同约定归还贷款本息，截止到2019年5月8日，二被告尚欠原告该笔贷款本金75098.54元，利息、罚息、复息共计3277.33元，经原告多次催收无果。（二）被告谭兴玲、陈海欧于2015年12月9日向原告贷款270000元，用于房屋装修，借款期限60个月，即从2015年12月9日到2020年12月8日，借款利率为月利率7.125‰，逾期还款罚息为该月利率基础上加收50%，即按10.6875‰计算，还款方式为按季结息分期还款，合同并对复利进行了有关约定。借贷双方平等自愿，并于当日签订了相关合同。合同签订后，原告已严格按照合同约定履行放款义务，向被告谭兴玲、陈海欧发放贷款270000元，且被告已对该款项进行使用，被告按约定支付贷款利息自2018年12月20日，共计清偿原告借款利息71294.20元，之后被告便开始违约，拒不按照合同约定支付贷款本息，自2018年12月21日起至2019年5月8日，二被告尚欠原告该笔贷款本金270000元，利息、罚息、复息共计9045.41元，经原告多次催收无果。综上所述，被告谭兴玲、陈海欧逾期不履行贷款本息偿还义务的行为，已构成严重违约，其依法应承担债务清偿责任，应以其抵押物拍卖、变卖所得价款优先清偿原告贷款本金及相应的利息、违约金、赔偿金、垫付的有关费用和实现债权、抵押权的一切费用。为保障原告债权的实现，特起诉至法院，请求人民法院判决支持原告的诉请。 谭兴玲辩称，原告起诉的事实和理由属实，其想分期还款，三个月之内偿还清楚。 陈海欧辩称，原告起诉的事实和理由属实，其希望该案两笔贷款由被告谭兴玲偿还。 本院经审理认定事实如下：被告谭兴玲、陈海欧为购买车辆及家电于2015年3月17日向原告册亨县农村信用合作联社申请借款240000元，原告经审查同意后，于2015年3月19日与被告谭兴玲签订了编号为农信（2015）年个贷字401002015000XXX号《个人借款合同》，被告陈海欧作为债务共有人在该合同上签名捺印。合同约定：借款金额为人民币240000元，借款期限为60个月，即从2015年3月19日至2020年3月18日止，借款利率为月利率7.667‰，还款方式为按月结息、按期还本，合同并对罚息、复利进行了约定。合同同时还约定，如被告谭兴玲、陈海欧未按期归还债务本息，即构成违约，原告册亨县农村信用合作联社有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。原告于同日将240000元借款发放至被告谭兴玲的银行账户上，被告按合同约定偿还贷款本息自2018年11月20日，共清偿原告贷款本金164901.46元，利息55597.29元。之后就未按合同约定履行还款义务。同日，被告陈海欧、谭兴玲与原告签订了册亨县农村信用合作联社（营业部）农信（2015）年抵字401002015000XXX号《最高额抵押合同》，以产权人为陈海欧，坐落于册亨县××路××号，房屋建筑面积为117.9平方米，房屋所有权证为册房权证者楼镇字第××号的房屋为被告谭兴玲自2015年3月19日起至2025年3月18日期间在原告办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额人民币24万元借款本金、利息、违约金及实现债权的费用等债务提供抵押，并依法办理了房地产抵押登记。被告谭兴玲、陈海欧为房屋装修又于2015年12月8日向原告册亨县农村信用合作联社申请借款270000元，原告经审查同意后，于次日与被告谭兴玲签订了编号为农信（2015）年个贷字4010020150002XX号《个人借款合同》，陈海欧作为债务共有人在该合同上签名捺印。合同约定：借款金额为人民币270000元，借款期限为60个月，即从2015年12月9日至2020年12月8日，借款利率为月利率7.125‰，还款方式为按季结息、按期还本，合同并对罚息、复利进行了约定。合同同时还约定，如被告谭兴玲、陈海欧未按期归还债务本息，构成违约，原告册亨县农村信用合作联社有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。原告于同日将270000元借款发放至被告谭兴玲的银行账户上，被告按合同约定仅支付利息至2018年12月20日，支付原告贷款利息71294.2元，后就未按合同约定履行还款义务。为保障原告债权的实现，特起诉至法院，请求人民法院支持其诉请。 另查明，该两笔借款均发生在被告谭兴玲、陈海欧婚姻关系存续期间。 上述事实，有原告营业执照复印件、法定代表人身份证明原件、法定代表人身份证复印件、被告谭兴玲、陈海欧身份证复印件、结婚证复印件、借款申请书复印件、个人借款合同复印件、借款借据复印件、自主支付申请书复印件、提款申请书复印件、最高额抵押合同复印件、房屋他项权利登记审批表复印件、房屋他项权证复印件、被告谭兴玲还款清单原件、被告谭兴玲所欠本息清单原件及原、被告的陈述等证据在卷为据，足以认定。 本院认为，原告与被告于2015年3月19日签订的《个人借款合同》及《最高额抵押合同》，于2015年12月9日签订的《个人借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按约履行各自的义务。原告依约定履行放贷义务后，被告应按约定履行还款付息义务，但其逾期未偿还借款，已构成违约，应承担逾期还款的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”之规定，本案中，被告已按合同约定偿还2015年3月19日签订的《个人借款合同》本金164901.46元，支付利息至2018年11月20日，故还应偿还原告借款本金75098.54元及从2018年11月21日起按合同约定支付利息给原告；被告按合同约定支付了2015年12月9日签订的《个人借款合同》利息至2018年12月20日，故还应偿还原告借款本金270000元及从2018年11月21日起按合同约定支付利息给原告。本案中，原、被告在合同中约定如被告未按期归还债务本息构成违约，原告有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。故原告要求解除合同，由被告谭兴玲、陈海欧偿还借款345098.54元及未付利息的请求，予以支持；要求被告按约定支付罚息、复利的请求，符合双方约定，亦未违反法律规定，应以支持。被告陈海欧以其位于册亨县××路××号的房屋为被告谭兴玲自2015年3月19日起至2025年3月18日期间在原告处办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额人民币24万元借款本金、利息、违约金及实现债权的费用等债务提供抵押，并依法办理了房地产抵押登记，抵押合同合法有效，故原告对上述抵押房产折价或者拍卖、变卖的价款在240000元借款本金、利息、违约金及实现债权的费用等债务中享有优先受偿权。对于被告陈海欧提出该两笔借款由被告谭兴玲偿还的辩解，经查，该两笔借款均发生在被告谭兴玲、陈海欧夫妻婚姻关系存续期间，且被告陈海欧作为共同借款人在合同上签字按手印，系夫妻共同债务，应由被告谭兴玲、陈海欧共同偿还。故该辩解不成立，本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十九条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条之规定，判决如下： 一、确认原告册亨县农村信用合作联社与被告谭兴玲、陈海欧于2015年3月19日、2015年12月9日分别签订的《个人借款合同》有效； 二、解除原告册亨县农村信用合作联社与被告谭兴玲、陈海欧于2015年3月19日签订的《个人借款合同》，由被告谭兴玲、陈海欧于法律文书生效后三十日内偿还原告册亨县农村信用合作联社借款本金人民币75098.54元，并从2018年11月21日起支付利息（含罚息、复息）给原告册亨县农村信用合作联社至借款清偿之日止（利息、罚息、复息按合同约定计算）； 三、解除原告册亨县农村信用合作联社与被告谭兴玲、陈海欧于2015年12月9日签订的《个人借款合同》，由被告谭兴玲、陈海欧于法律文书生效后三十日内偿还原告册亨县农村信用合作联社借款本金人民币270000元，并从2018年12月21日起支付利息（含罚息、复息）给原告册亨县农村信用合作联社至借款清偿之日止（利息、罚息、复息按合同约定计算）； 四、确认原告册亨县农村信用合作联社与被告谭兴玲、陈海欧于2015年3月19日签订的《最高额抵押合同》有效； 五、原告册亨县农村信用合作联社对被告陈海欧所有的位于册亨县××路××号房屋（房屋所有权证为册房权证者楼镇字第××号）折价或者拍卖、变卖该房产所得的价款在240000元借款本金、利息及实现债权的费用等债务中享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3423元，由被告谭兴玲、陈海欧承担（该款原告已垫付，由被告谭兴玲、陈海欧支付给原告，履行期限、方式同上）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。义务人不按期履行义务，权利人可在履行期届满后二年内向本院申请强制执行。 审判员  陈秀珍 二〇一九年六月二十八日 书记员  梁忠仕 附引用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条【解除的效力】合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。                            第八十三条 最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。         抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。