广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初1343号原告：广州从化柳银村镇银行股份有限公司，住所地：广州市从化区街口街新城东路**，统一社会信用代码：9144010159615961XA。法定代表人：梁垂。委托诉讼代理人：肖春暖，系广州从化柳银村镇银行股份有限公司总经理。委托诉讼代理人：李嘉杰，男，1987年1月18日出生，汉族，住广州市从化区，系广州从化柳银村镇银行股份有限公司员工。被告：广州市来时路商贸有限公司，，住所地：广州市白云区西槎路恒丰街自编****工商注册号：440111000580561。法定代表人：景磊磊。被告：梁均池，男，1971年1月25日出生，汉族，身份证地址：广州市南沙区。被告：周崇泽，男，1970年2月12日出生，汉族，身份证地址：广州市番禺区。被告：陈柏松，男，1972年11月26日出生，汉族，身份证地址：广州市番禺区。被告：于凯，男，1977年2月5日出生，汉族，身份证地址：山东省莱西市。本院于2019年3月26日立案受理原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司诉被告广州市来时路商贸有限公司、梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯金融借款合同纠纷一案后,于2019年5月22日依法组成合议庭适用普通程序公开开庭对本案进行了审理。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人李嘉杰到庭参加了诉讼，被告广州市来时路商贸有限公司、梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令立即解除原告与被告广州市来时路商贸有限公司于2014年8月28日签订的《人民币借款合同》（编号：85500012014000039）；2.判令广州市来时路商贸有限公司向原告清偿贷款本金14500000.00元及利息，暂计至2018年6月28日逾期利息是357608.74元、罚息是875286.61元、复利是52420.11元，清偿的贷款本金、逾期利息、罚息、复利总计15785315.46元。之后仍以借款本金（共14500000.00元）为基数，若中国人民银行贷款基准利率调整的，则按合同约定的标准分别支付逾期利息、罚息、复利直至借款本息清偿之日止；3.判令原告对广州市来时路商贸有限公司提供抵押担保的位于肇庆市××号“星湖上院”第102幢的抵押物处置所得的款项享有优先受偿权。4.判令广州市来时路商贸有限公司、梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯对上述债务承担连带清偿责任；5.判令梁均池、陈柏松对案号(2018)粤0117民初165号的诉讼费25932.05元和保全费5000元，共30932.05元，由以上被告共同承担；6.本案的诉讼费用由以上被告共同承担。事实和理由：2014年12月8日，贷款人原告与借款人广州市来时路商贸有限公司签订《人民币借款合同》，约定合同项下的贷款总额为1450万元，贷款期限自2014年8月28日起至2017年8月27日止，贷款利息月利率为3.958‰。同日，原告与广州市来时路商贸有限公司签订《最高额抵押合同》，约定广州市来时路商贸有限公司以其位于肇庆市××号“星湖上院”第102幢提供抵押担保。同日，原告与梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯签订《最高额保证合同》，约定梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯提供连带责任担保。上述合同签订后，2014年8月29日，原告向广州市来时路商贸有限公司发放了贷款1450万元。广州市来时路商贸有限公司于2015年9月6日结清。2015年9月6日，原告向广州市来时路商贸有限公司发放了1450万元贷款。广州市来时路商贸有限公司于2016年12月30日结清。2016年12月30日，原告向广州市来时路商贸有限公司发放了1450万元贷款，到期日为2017年8月27日，贷款利息月利率为3.958‰，还款方式为按月付息到期还本。广州市来时路商贸有限公司、梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯与广州从化柳银村镇银行股份有限公司产生的金融借款合同纠纷，案号为(2018)粤0117民初165号，诉讼费为111864.10元，保全费为5000元，共116864.10元。经与原告协商，陈柏松、梁均池按照协商方案供款还息，广州从化柳银村镇银行股份有限公司同意撤诉，由陈柏松、梁均池承担该案件的诉讼保全费用。陈柏松、梁均池于2018年7月4日归还了30000元诉讼费。广州市从化区人民法院于2018年7月10日作出民事裁定书，裁定如下：准予原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司撤回案号（2018）粤0117民初165号的起诉。案件受理费111864.1元，减半收取为55932.05元和保全费5000元由原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司负担。但被告未履行双方协商方案供款还息，原告要求立即清偿诉讼费及保全费。广州市来时路商贸有限公司未依照《人民币借款合同》的约定按期偿还贷款利息，暂计至2018年6月28日，广州市来时路商贸有限公司拖欠原告贷款本金14500000.00元、逾期利息357608.74元、罚息875286.61元、复利52420.11元，总计15785315.46元。原告认为，广州市来时路商贸有限公司、梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯未依照合同约定向原告按期偿还贷款本息已经构成违约，要求广州市来时路商贸有限公司、梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯立即一次性清偿所有欠款本息。被告广州市来时路商贸有限公司、梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯没有到庭，也没有进行答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据:1.广州市来时路商贸有限公司营业执照（复印件），拟证明借款人身份的事实。2.梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯身份证（复印件），拟证明保证人身份的事实。3.借款借据、柜面业务交易凭证（原件），拟证明原告已向被告发放贷款1450万元及约定借款还款时间、还款利率、还款方式等事实。4.逾期明细清单表（打印件），拟证明逾期数据和被告违约的事实。5.人民币借款合同（原件），拟证明原告与借款人被告的借款合同关系。6.最高额保证合同（原件），拟证明原告与被告的保证担保关系和保证担保范围。7.最高额抵押合同（原件），拟证明原告与被告的抵押担保关系和抵押担保范围。8.还款凭证（原件），拟证明被告向原告还款的情况。9.他项权证（原件），拟证明抵押物已在房管局办理了抵押登记的情况。10.民事裁定书、承诺书（原件），拟证明被告于原告银行调解时承诺支付原告所有应付费用。被告广州市来时路商贸有限公司、梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯未提交证据，且经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，视为放弃答辩、举证及质证权利。本院依法对原告举证的证据进行审查，经审理认定事实如下：2014年8月28日，原告和借款人广州市来时路商贸有限公司签订《人民币借款合同》（合同编号：85500012014000039），约定合同项下贷款人原告向借款人广州市来时路商贸有限公司提供贷款1450万元，贷款用途为支付货款；贷款期限自2014年8月28日至2017年8月27日止；贷款利率为年利率6.6％；还款方式为按月付息、到期还本，每月付息日为20日。另合同还约定，借款人未按合同规定用途使用贷款、未按合同约定支付利息或归还本金等均构成违约。违约时原告可采取下列措施进行处理：按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，对不能按时支付的利息按罚息率计收复利；宣布所有已发放的贷款立即到期，解除双方签订的借款合同并要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他应付款项。同日，原告与被告广州市来时路商贸有限公司签订了《最高额抵押合同》（编号为85500012014020053），合同约定被告广州市来时路商贸有限公司以其提供抵押担保的位于肇庆市××号“星湖上院”第102幢（房地产权证号：肇02××26，抵押物清单上注明抵押物价值为14256900元）对广州市来时路商贸有限公司在2014年8月28日至2017年8月27日期间向原告所借的贷款（主债权余额不超过1450万元）及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因广州市来时路商贸有限公司违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用提供抵押担保责任。如广州市来时路商贸有限公司未根据《人民币借款合同》的约定履行到期债务（包括因借款人或担保人违约被抵押权人宣布提前到期的损害赔偿），原告有权直接变卖、拍卖抵押物或将抵押物折价清偿所担保的债权。2014年9月11日已办理抵押登记，登记号：粤房地他项权证肇字第××号。同日，原告与被告梁均池、被告周崇泽、被告陈柏松、被告于凯分别签订《最高额保证合同》，合同约定梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯对广州市来时路商贸有限公司在2014年8月28日起至2017年8月27日期间向原告所借的贷款（不超过1450万元），及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因广州市来时路商贸有限公司违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用提供保证责任，保证方式为连带责任担保，保证期间自主债权履行期届满后两年止。2014年8月29日，原告向被告广州市来时路商贸有限公司在原告处开设的账户85×××28发放了贷款1450万元，到期日为2015年8月28日，贷款利息月利率为5.5‰，还款方式为按月付息，到期一次还本。因借款到期后被告广州市来时路商贸有限公司没有清偿借款本金，于2015年9月6日原告与被告广州市来时路商贸有限公司通过借新还旧方式办理续贷手续，被告广州市来时路商贸有限公司并重新签订《借款借据》，被告确认借款金额仍为1450万元，借款用途为归还贷款本金，到期日为2016年9月6日，贷款利息月利率为5.5‰，还款方式为按月付息，到期一次还本。上述借款到期后被告广州市来时路商贸有限公司仍没有清偿借款本金，于2016年12月30日原告与被告广州市来时路商贸有限公司再次通过借新还旧方式办理续贷手续，被告广州市来时路商贸有限公司并重新签订《借款借据》，被告确认借款金额仍为1450万元，借款用途为归还贷款本金，到期日为2017年8月27日，贷款利息月利率为3.958‰，还款方式为按月付息，到期一次还本。贷款发放后，被告广州市来时路商贸有限公司从2017年2月21日起逾期付息，逾期期间不足额偿还利息158.62元，现尚欠原告贷款本金1450万元及相应利息未还。被告梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯作为上述借款保证人，也没有代为偿还。2018年1月2日原告曾为上述贷款向本院提起诉讼，案号（2018）粤0117民初165号，且原告提出了诉讼保全。经协商，被告陈柏松、梁均池签名出具《承诺书》给原告，同意按照协商方案供款还息，原告同意撤诉，案件受理费111864.1元及保全费5000元由其两人承担，首先归还30000元，余下的于2018年7月18日前支付。本院于2018年7月10日依原告申请依法作出（2018）粤0117民初165号民事裁定书，裁定准予原告撤回起诉，受理费111864.1元减半收取55932.05元及保全费5000元由原告承担。但原告撤诉后被告并没有偿还借款，且除已支付受理费30000元给原告后，其余的也没有支付。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告广州市来时路商贸有限公司签订的《人民币借款合同》是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告广州市来时路商贸有限公司未按合同约定履行还本付息义务，借款逾期后仍没有清偿借款，且原告曾经起诉后被告及保证人仍没有按承诺履行还款义务，已经构成违约，故原告要求解除合同、收回贷款及计收利息有理，且符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据《人民币借款合同》的约定及庭审中原告的陈述，原告并无确认其复利计收的基数是否包含罚息，如原告对于借款期间本息收取罚息，又对全部罚息收取复利，则对借款人实施了双重惩罚，对借款人显失公平。据此，本院酌定原告计收复利时不得将罚息计入复利的计算基数。关于原告对抵押物是否享有优先受偿权的问题。被告广州市来时路商贸有限公司以其所有的位于肇庆市××号“星湖上院”第102幢的房产作抵押担保，并就抵押房地产办理了抵押登记。现被告广州市来时路商贸有限公司未依约履行还款义务，原告在主债权诉讼时效期间行使抵押权，主张就上述抵押房产的处置所得款享有优先受偿的权利，于法有据，本院予以支持。关于被告梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯的保证担保责任问题。被告梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯与原告签订《最高额保证合同》，自愿为被告广州市来时路商贸有限公司的上述债务向原告提供连带保证担保，现被告广州市来时路商贸有限公司未按约定偿还借款本息，保证合同约定实现保证责任承担的条件已经成就，且保证人也没有代为偿还，原告在保证期间内主张被告梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯对被告广州市来时路商贸有限公司的上述债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。但因被告广州市来时路商贸有限公司已自行提供其自有的房产作抵押担保，现既有物的担保又有人的担保，对实现债权合同并没有约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，应先就债务人的抵押物实现债权，在抵押物的价值不足以清偿主债务时，被告梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯才在不足部分承担保证责任，被告梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯承责后，有权向广州市来时路商贸有限公司追偿。关于被告梁均池、陈柏松对（2018）粤0117民初165号案的诉讼费、保全费承担问题。原告曾为本案标的提起诉讼，经协商被告陈柏松、梁均池签名出具《承诺书》给原告，同意按照协商方案供款还息，原告撤回起诉，案件受理费111864.1元及保全费5000元由其两人承担，这是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，对其承诺书的效力本院予以确认。但原告撤诉后其两人在支付受理费30000元给原告后，并没有偿还借款给原告，也没有支付其余受理费及保全费给原告，且上述费用也是为实现本案标的债权所支付的费用，与本案有关联，故原告要求被告梁均池、陈柏松支付尚欠（2018）粤0117民初165号案的诉讼费、保全费30932.05元有理，本院予以支持。同时上述承诺只是由被告梁均池、陈柏松两签名作出，原告没有提供证据证明其余被告有作出该承诺，故原告要求上述费用由全部被告承担理据不足，本院不予支持。被告广州市来时路商贸有限公司、梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司与被告广州市来时路商贸有限公司在2014年8月28日签订的《人民币借款合同》（合同编号：85500012014000039）；二、被告广州市来时路商贸有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司清偿贷款本金1450万元，并从2017年2月21日起以未还本金为基数计算逾期利息、罚息、复利［逾期利息、罚息、复利按《人民币借款合同》（合同编号：85500012014000039）约定的方式及标准计至贷款实际清偿完毕之日止，其中罚息不得计收复利,利息按月利率3.958‰计算］，被告广州市来时路商贸有限公司逾期期间不足额偿还的利息在所计得的利息中进行扣减；原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司对被告广州市来时路商贸有限公司提供抵押担保的位于肇庆市北岭路88号“星湖上院”第102幢的房产（房地产权证号：肇02××**）以折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、在判决第三项的抵押物价值不足以清偿本案债务时，被告梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯对不足清偿债务部分承担连带清偿责任；被告梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯承担保证责任后，有权向被告广州市来时路商贸有限公司追偿；五、被告梁均池、陈柏松自本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司支付尚欠（2018）粤0117民初165号案的诉讼费、保全费共30932.05元；六、驳回原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费116512元，由被告广州市来时路商贸有限公司、梁均池、周崇泽、陈柏松、于凯共同负担。（原告已经预交）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄柏灵人民陪审员  骆惠华人民陪审员  郭 俊二〇一九年六月二十日法官助理岳素萍书记员冯家锐