苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0591民初763号原告：招商银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区万盛街**，统一社会信用代码9132059471857525XK。负责人：崔家鲲，该行行长。委托诉讼代理人：吕耀文，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴洪先，江苏简文律师事务所律师。被告：顾利芳，女，1981年8月17日生，汉族，住苏州。被告：姚宝荣(曾用名：姚宝忠)，男，1979年7月5日生，汉族，住苏州。被告：顾水男，男，1956年6月16日生，汉族，住苏州。被告：吴菊妹，女，1955年9月19日生，汉族，住苏州。被告：苏州欢乐购超市有限公司，，住所地苏州市吴中区甪直镇迎宾路****统一社会信用代码913205060831971004。法定代表人：顾利芳。原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告顾利芳、姚宝荣、顾水男、吴菊妹、苏州欢乐购超市有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月21日受理后，依法适用简易程序进行审理。依据原告申请，本院作出(2019)苏0591民初763号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。后因被告下落不明，本院依法将本案转为普通程序，向其公告送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼材料，由审判员刘戈担任审判长、与人民陪审员周伟生、王贤英组成合议庭，于2019年6月6日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人吕耀文到庭参加诉讼，被告顾利芳、姚宝荣、顾水男、吴菊妹、苏州欢乐购超市有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告顾利芳、姚宝荣归还原告贷款本金2559185.46元、利息45270.71元、罚息174.37元、复息418.41元（暂计至2018年12月18日，之后的利息、罚息、复息按原借款合同约定计算至本息全部清偿之日止）；2、判令被告顾利芳、姚宝荣承担原告为本案诉讼而支付的律师费96051元；3、判令被告顾水男、吴菊妹、苏州欢乐购超市有限公司对被告顾利芳、姚宝荣的上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告顾水男、吴菊妹提供的抵押物苏州工业园区东沙湖路111号时代上城花园一区房产通过折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押权范围内优先受偿；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2016年7月10日，原告与被告顾利芳签订《个人授信协议》，约定原告为其提供总额为270万元的授信额度；被告姚宝荣向原告出具《共同还款承诺书》，承诺为被告顾利芳于《个人授信协议》项下的债务承担共同还款义务；同日，原告与被告顾水男、吴菊妹签订《个人授信最高额抵押合同》，同意以其名下房产苏州工业园区东沙湖路111号时代上城花园一区为前述债务提供担保；另，被告顾水男、吴菊妹、苏州欢乐购超市有限公司分别向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》,承诺为被告顾利芳与原告之间因《个人授信协议》产生的债务承担连带责任保证担保责任；2016年7月10日，被告顾利芳与原告签订《个人贷款借款合同》，向原告申请贷款270万元，合同签订后，原告已经发放了贷款，但被告却未能按约如期还款，故原告诉讼来院。诉讼中，原告以被告于诉讼中返还部分欠款为由，变更其诉请1如下：请求判令被告顾利芳、姚宝荣归还原告借款本金2559116.33元，并偿付截止至2019年6月5日的利息126457.9元、罚息1783.29元、复利4233.05元，以及自2019年6月6日起至实际清偿日止，以借款本金2559116.33元中未付部分为基数，按照中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率2.175倍计算的罚息与以利息126457.9元中未付部分为基数，按照中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率2.175倍计算的复利。被告顾利芳、姚宝荣、顾水男、吴菊妹、苏州欢乐购超市有限公司未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供《个人授信协议》、《共同还款承诺书》、《个人授信最高额抵押合同》，不动产登记证明、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、贷款基本信息、贷款附属信息、已出账单列表、委托代理协议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月10日，原告（授信人）与被告顾利芳（申请人）签订《个人授信协议》（编号8160721670003），协议约定授信人同意向申请人提供总额为270万元可循环使用的授信额度；授信期间为60个月，自2016年8月2日至2021年8月2日；对逾期贷款本金，按罚息利率计收利息直至贷款本息清偿完毕之日止，罚息利率为执行贷款利率加收50%；该授信协议项下债务由顾水男、吴菊妹提供保证担保，并提供抵押物作为债务担保；借款人违约，贷款人有权主张贷款提前到期；如申请人未能全额结清欠款，授信人对申请人享有与本协议提项下贷款有关的债权，并可立即向申请人追讨本协议项下全部本息及一切相关费用。2016年7月10日，被告姚宝荣向原告出具《共同还款承诺书》，承诺为被告顾利芳因《个人授信协议》（编号8160721670003）产生的债务向原告承担共同还款义务。2016年7月10日，原告（抵押权人）与被告吴菊妹、顾水男（抵押人）签订《个人授信最高额抵押合同》，协议约定被告吴菊妹、顾水男提供抵押物苏州工业园区东沙湖路111号时代上城花园一区，作为《个人授信协议》（编号8160721670003）的债务担保，抵押担保的范围为抵押人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押担保的形式为最高额抵押，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2016年7月10日，被告顾水男、吴菊妹、苏州欢乐购超市有限公司分别与原告订立编号为8160721670003-01、8160721670003-02、8160721670003-03的《个人授信最高额不可撤销担保书》，被告顾水男、吴菊妹、苏州欢乐购超市有限公司承诺为被告顾利芳因《个人授信协议》（编号8160721670003）产生的债务向原告承担连带清偿责任；担保范围为未超过授信额度金额的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。2016年7月10日，原告与被告顾利芳签订《个人贷款借款合同》（编号8160721983004），确认该借款合同作为《个人授信协议》（编号8160721670003）的具体履行，原告向借款人出借借款270万元，借款期限为36个月，自2016年8月2日至2019年8月2日止；本合同项下贷款利率为固定利率，利率为中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮45%，执行利率为年利率6.8875%；还款方式为等额本息，如扣款日与贷款发放日一致，贷款按月结息，首次扣款扣收贷款当月本息，末次扣款为贷款到期日，末次扣款按日计息，扣收前一扣款日的利息和贷款剩余本金；对逾期贷款本金，按罚息利率计收利息直至贷款本息清偿完毕之日止，罚息利率为执行贷款利率加收50%；借款人违约，贷款人有权主张贷款提前到期；如申请人未能全额结清欠款，授信人对申请人享有与本协议提项下贷款有关的债权，并可立即向申请人追讨本协议项下全部债务及一切相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、差旅费等）。2016年8月3日，原告与被告吴菊妹、顾水男就被告吴菊妹、顾水男提供的抵押物苏州工业园区东沙湖路111号时代上城花园一区房产（不动产登记证明编号：苏（2016）苏州工业园区不动产证明第号）设定抵押，被担保的最高债权金额为270万元，抵押方式为最高额抵押。2016年8月4日，被告顾利芳向原告提交个人贷款借款借据，确认其基于《个人授信协议》（编号8160721670003）与《个人贷款借款合同》（编号8160721983004）向原告申请贷款270万元用于租金周转，借款期限为借款期限为2016年8月4日至2019年8月4日，扣款日为每月15日，首次扣款日为2016年9月15日。同日，原告向被告顾利芳发放贷款270万元。因被告未能按时偿还借款本息，经原告确认，截止至2019年6月5日，被告欠付原告借款本金2559116.33元，利息126457.9元、罚息1783.29元、复利4233.05元。另查明，为提起本案诉讼，原告与律师事务所签订委托代理协议，律师费为96051元。本院认为，原告与各被告间签订的各合同系各方真实意思表示，依法成立生效，各方均应按约履行合同义务。原告按约发放贷款后被告顾利芳、姚宝荣亦应按约还款。被告顾利芳、姚宝荣未按约还款已构成违约，故原告有权被告顾利芳、姚宝荣返还结欠借款本息，经查，原告主张的利息、罚息、复利的计算标准及计算方式符合合同约定，本院予以支持，罚息利率应当以年利率10.33125%计。原告主张的律师费亦有合同依据，本院予以支持。被告顾水男、吴菊妹、苏州欢乐购超市有限公司向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，同意为授信协议项下的债务向原告承担连带保证责任，故原告要求被告顾水男、吴菊妹、苏州欢乐购超市有限公司为被告顾利芳、姚宝荣的上述债务承担连带清偿责任，具有事实与法律依据，本院予以支持。对原告要求以抵押物实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额内优先受偿。被告顾利芳、姚宝荣、顾水男、吴菊妹、苏州欢乐购超市有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其相应抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告顾利芳、姚宝荣应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行贷款本金2559116.33元，并偿付截止至2019年6月5日的利息126457.9元、罚息1783.29元、复利4233.05元，以及自2019年6月6日起至清偿日止，以贷款本金2559116.33元中未付部分为基数，按照年利率10.33125%计算的罚息与以利息126457.9元中未付部分为基数，按照年利率10.33125%计算的复利；二、被告顾利芳、姚宝荣应于本判决生效之日起十日内赔偿原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费损失96051元；三、被告顾水男、吴菊妹、苏州欢乐购超市有限公司对被告顾利芳、姚宝荣的上述第一、二项付款义务向原告承担连带清偿责任，被告顾水男、吴菊妹、苏州欢乐购超市有限公司承担保证责任后，有权向债务人顾利芳、姚宝荣追偿；四、如被告未按上述期限付款，则原告招商银行股份有限公司苏州分行有权以被告吴菊妹、顾水男提供的抵押物苏州工业园区东沙湖路111号时代上城花园一区房产（不动产登记证明编号：苏（2016）苏州工业园区不动产证明第号）折价，或者以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在登记债权270万元限额内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28408元，财产保全费5000元，合计33408元，由被告顾利芳、姚宝荣、顾水男、吴菊妹、苏州欢乐购超市有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  刘 戈人民陪审员  周伟生人民陪审员  王贤英二〇一九年六月二十四日书 记 员  王 玥附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。