江苏省靖江市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1282民初2016号 原告：江苏银行股份有限公司靖江支行，统一社会信用代码91321282566822900F，住所地靖江市中天城市景园人民南路1-2号。 负责人：沈亚红，行长。 委托诉讼代理人：邵琛，江苏江豪（靖江）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邵如阳，江苏江豪（靖江）律师事务所律师。 被告：朱元超，男，汉族，1956年6月13日出生，住所地靖江市。 被告：钱桂芳，女，汉族，1957年8月18日出生，住所地靖江市。 被告：罗楚，女，汉族，1997年8月14日出生，住所地靖江市。 被告：泰州牛叉叉商贸有限公司，住所地泰州市海陵工业园区共建区8号厂房286室。 法定代表人：朱连峰。 原告江苏银行股份有限公司靖江支行与被告朱元超、钱桂芳、罗楚、泰州牛叉叉商贸有限公司（以下简称牛叉叉公司）为金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邵如阳到庭参加诉讼。被告朱元超、钱桂芳、罗楚及牛叉叉公司法定代表人经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告朱元超、钱桂芳归还原告借款本金120万元及至本息还清之日止的利息（暂算至2019年3月11日欠息为6288.46元，2019年3月12日至3月20日复利罚息为14.31元，2019年3月21日起按本金120万元、年利率9.135%计算至实际清偿之日止），赔偿律师费73551.54元；2、被告牛叉叉公司对上述款项承担连带清偿责任；3、确认原告对被告罗楚所有的位于靖江市土地使用权在合同约定的范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2017年8月29日，原告与被告朱元超、钱桂芳签订个人经营贷循环借款合同1份，约定借款人朱元超自2017年8月29日至2020年8月23日的有效期内可在120万元额度内循环使用借款，该额度是借款人在额度有效期内给予借款人在任一时点借款余额的最高限额，并非借款人在额度有效期内使用的累计金额；该额度不包括借款人应承担的利息、罚息、复利及相关费用。本合同项下单笔借款支用的期限应不超过12个月，且借款到期日均不得超过本条款的额度到期日后6个月。同日，原告与被告牛叉叉公司签订最高额保证合同1份，约定牛叉叉公司为朱元超借款提供连带责任保证；原告与被告罗楚签订最高额抵押合同1份，约定罗楚以其名下位于靖江市土地使用权为朱元超借款提供抵押担保。2018年9月13日，原告与被告朱元超、钱桂芳签订个人经营贷循环借款支用协议，约定贷款年利率为6.09%。后原告按约发放贷款，被告朱元超仅支付部分期内利息。截至2019年3月11日欠息为6288.46元，2019年3月12日至3月20日复利罚息为14.31元，本金120万元分文未还。罗楚、牛叉叉公司未尽担保之责。后原告于2019年2月27日分别按照被告提供的送达地址确认书地址向被告朱元超、牛叉叉公司邮寄贷款提前到期通知书、催收逾期贷款本息通知书，要求被告及时归还贷款并宣布贷款提前到期。 被告朱元超、钱桂芳、罗楚、牛叉叉公司均未答辩。 原告围绕诉讼请求提供了个人经营贷循环借款合同、个人经营贷循环借款支用协议、最高额保证合同、最高额抵押合同、借款借据、靖房权证城字第××号房屋所有权证、靖国用（2014）第8***41号土地使用权证、苏（2017）靖江不动产证明第0***45号不动产登记证明、贷款明细账查询单、委托代理协议、律师服务收费标准等证据。本院审查后认为，上述证据系原件、来源合法、内容互相印证，与本案具有关联性，能够作为本案认定事实的依据。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月29日，原告（贷款人）与被告朱元超（借款人）签订的合同编号SX***510个人经营贷款循环借款合同1份，约定借款人朱元超自2017年8月29日至2020年8月23日的有效期内可在120万元额度内循环使用借款，该额度是借款人在额度有效期内给予借款人在任一时点借款余额的最高限额，并非借款人在额度有效期内使用的累计金额；该额度不包括借款人应承担的利息、罚息、复利及相关费用。本合同项下单笔借款支用的期限应不超过12个月，且借款到期日均不得超过本条款的额度到期日后6个月；合同项下每笔借款的利率按照本合同项下《个人经营贷循环借款支用协议》和借款借据之约定执行；借款利息自放款之日起计算，具体放款日期以借款借据记载为准，计息方式为按日计息；如借款人有下列任一情形均构成本合同项下违约事件：1.借款人未能履行本合同第五条、第六条规定之声明和保证以及义务，包括在还款日不支付借款合同项下的借款本息及其他的应付款项……贷款人有权采取下列一种或数种处置方式：1.……；2.有权调整借款额度、停止借款额度的使用、取消借款人尚未使用的借款额度、提前收回已使用的借款……；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费等，由借款人负担；被告朱元超、钱桂芳在借款人落款处签名。同日，原告（债权人）与被告牛叉叉公司（保证人）签订合同编号BE1***187最高额保证合同1份，约定牛叉叉公司为SX14***2510个人经营贷款循环借款合同及依据该合同将要签署的个人经营贷循环借款支用协议项下债务的履行提供连带保证。保证范围为主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费及债权人为实现债权所支付的相关费用。保证人在本合同项下承担的保证最高额不超过120万元，保证最高额仅指授信总额扣除已还部分所形成的贷款本金余额，并不包括本金之外的利息、复利、罚息等各项应付款项，保证人对该部分款项仍应承担连带清偿责任。保证期间为借款到期日起两年。 同日，原告（抵押权人）与被告罗楚（抵押人）签订DY14**045最高额抵押合同1份，约定罗楚以其名下位于靖江市土地使用权为原告与被告朱元超签订的SX14***0个人经营贷款循环借款合同及依据该合同将要签署的个人经营贷循环借款支用协议项下债务的履行提供抵押担保。担保的范围为主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费及债权人为实现债权所支付的相关费用。抵押人在本合同项下承担的担保最高额不超过120万元，保证最高额仅指授信总额扣除已还部分所形成的贷款本金余额，并不包括本金之外的利息、复利、罚息等各项应付款项，抵押人对该部分款项仍应承担抵押担保责任。2017年9月6日，原告领取了苏（2017）靖江不动产证明第00***45号不动产登记证明，载明房屋他项权利人江苏银行股份有限公司靖江支行，抵押权债权数额为120万元，第一顺位抵押，担保范围详见抵押合同。 2018年9月13日，原告与被告朱元超、钱桂芳签订支用编号为QT1***077的个人经营贷循环借款支用协议1份，约定朱元超向原告支用借款120万元，借款期限12个月，自2018年9月13日至2019年9月12日，借款利率为浮动利率，执行年利率为6.09%，如遇人民银行调整贷款利率，本合同项下利率按月调整，调整日为每月1日。利息从借款实际发放之日起按实际放款额和实际借款期限计算，按月结息，到期一次性还本，结息日为每季末月的二十日。借款人不能按时还清借款的，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息（包括罚息）按罚息利率计收复利。 协议签订后，原告按约于2018年9月13日向被告朱元超发放贷款120万元。借款到期后,被告朱元超、钱桂芳未按约归还借款本息，仅支付部分期内利息。截至2019年3月11日欠息为6288.46元，2019年3月12日至3月20日复利罚息为14.31元。罗楚、牛叉叉公司未尽担保之责。原告于2019年2月27日分别按照被告提供的送达地址确认书地址向被告朱元超、牛叉叉公司邮寄贷款提前到期通知书、催收逾期贷款本息通知书，要求被告及时归还贷款并宣布贷款提前到期。为提起本案诉讼，原告与江苏江豪（靖江）律师事务所律师签订委托代理协议，约定原告支付律师代理费73551.54元。 本院认为，原告与被告朱元超、钱桂芳签订的个人经营贷循环借款合同、个人经营贷循环借款支用协议，原告与被告牛叉叉公司签订的最高额保证合同，原告与被告罗楚签订的最高额抵押合同均符合法律规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。 我国法律规定，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息。现借款已到期，原告要求被告朱元超偿、钱桂芳还借款本金并支付相应利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。个人经营贷循环借款支用协议约定借款人不能按时还清借款的，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加收50%计收罚息，借款逾期后按罚息利率计收复利，现原告主张按年利率9.135%计算罚息符合合同及法律规定，本院依法应予支持。合同约定如被告未能按约还款，原告有权提前收回贷款本息，现原告已于2019年2月27日根据被告贷款时确认的送达地址向被告邮寄了提前收回贷款通知，故原告主张自2019年3月21日对全部贷款本金120万元按照逾期利率9.135%计收利息，符合合同约定，本院依法予以支持。个人经营贷循环借款合同约定借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用（包括律师费等）由借款人负担，该约定系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。原告为实现债权提起本案诉讼与江苏江豪（靖江）律师事务所律师签订了委托合同，代理费为原告根据代理协议所必须负担的成本，现原告主张律师代理费73551.54元，符合双方当事人约定，本院亦予以支持。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条规定，最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。本案中，被告牛叉叉公司为被告朱元超、钱桂芳借款提供最高额保证，保证最高额指贷款本金余额，本金所产生的利息、罚息及实现债权的费用，被告牛叉叉公司仍应当承担连带保证责任。现原告要求被告牛叉叉公司对被告朱元超、钱桂芳上述债务承担连带清偿责任的请求，符合双方当事人约定，本院予以支持。 债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高额限度内就该担保财产优先受偿。本案中，被告罗楚以其名下位于靖江市土地使用权为原告与被告朱元超、钱桂芳于2017年8月29日签订的个人经营贷款循环借款合同及依据该合同将要签署的个人经营贷循环借款支用协议项下债务的履行提供抵押担保，并约定了担保范围。原告依法办理了抵押登记手续，现原告要求对被告罗楚抵押的房屋在合同约定的范围内享有优先受偿权，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第二项、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱元超、钱桂芳于判决生效后10日内，归还原告江苏银行股份有限公司靖江支行借款本金120万元及至本息还清之日止的利息（至2019年3月20日欠息6302.77元，以后的利息按本金120万元、年利率9.135%计算）、赔偿律师代理费73551.54元；被告泰州牛叉叉商贸有限公司承担连带还款责任。 二、原告江苏银行股份有限公司靖江支行对被告罗楚抵押的位于靖江市的房屋（房屋所有权证号：靖房权证城字第××号）及其土地使用权[土地使用权证号：靖国用（2014）第8**1号]拍卖、变卖、折价后所得的价款在合同约定的范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案受理费16319元减半收取计8159.50元、财产保全费5000元，合计13159.50元，由四被告负担（此款原告已预交，本院于判决生效后15日内退还原告，四被告于判决生效后十日内向本院缴纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份、副本五份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费16319元（户名：江苏省泰州市中级人民法院，开户行：中国银行泰州分行营业部，帐号：47×××53；行号：10***3）。 审判员  尤莉 二〇一九年六月二十四日 书记员  吴燕 本案援引法律条款 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间未满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。