广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初3316号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：黄法东，男，1990年8月7日出生，汉族，住广西壮族自治区梧州市长洲区，原告中国平安财产保险股份有限公司（下简称平安公司）与被告黄法东保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年2月1日立案后，依法适用简易程序，后因被告黄法东下落不明需公告送达，依法转为普通程序，由审判员蔡珊担任审判长、与人民陪审员翁海敏、江月开组成合议庭于2019年5月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘小凤到庭参加了诉讼，被告黄法东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付代偿金229545.71元（包括代偿金本金224291.67元、代偿利息4932.76元、代偿罚息321.28元）；2.被告向原告支付保险费717.6元；3.被告向原告支付服务费3109.6元；4.被告向原告支付至实际清偿之日止的滞纳金（以代偿金229545.71元为基数，按照0.063%/天，自2018年10月17日起暂计至2018年12月20日的滞纳金为9399.90元）；5.被告承担原告因本案支出的律师费10000元；6.原告对被告提供抵押的位于广东省佛山市南海区*【粤（2018）佛南不动产证明第*号】在上述1-4项债权范围内享有优先受偿权；7.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：一、签约情况1、《借款合同》2018年5月9日，被告与案外人中国光大银行股份有限公司佛山分行签订了合同编号为：DY20180410010248-001的《借款合同》，借款金额为230000元，借款期限及本息偿还方式为36期等额本息。2、借款保证保险2018年5月9日，原告与被告签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（以下简称“《合作协议》”），编号：DY20180410010248，约定被告向原告申请保证保险，业务的有效期为2018年5月9日至2026年8月17日，在上述期间被告有权向原告申请投保保证保险这一保险险种，原告同意后向被告出具保险单。原告履行保险理赔义务后，有权根据《保险法》及相关规定对被告进行追索。2018年5月9日，被告向原告购买了个人借款保证保险，并签订了投保单号为DY20180410010248-001的《中国平安财产保险股份有限公司个人借款保证保险保险单》（以下简称《保险单》）及《平安个人借款保证保险条款》（以下简称《保险条款》），约定投保人为被告，被保险人为中国光大银行股份有限公司佛山分行，保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，每月保费费率为0.12%，每月保险费金额276元，缴费日期为借款合同载明的还款日。特别约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，被告需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向保险人收取滞纳金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。3、《最高额抵押合同》2018年5月9日，原告与被告签订了合同编号为DZ20180410010248的《最高额抵押合同》，约定被告将其名下位于佛山市南海区狮山镇*为上述《合作协议》项下的各保险单累计理赔产生的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告取得了不动产登记证明【粤（2018）佛南不动产证明第*号】。二、被告违约情况2018年5月29日，中国光大银行股份有限公司佛山分行向被告发放借款金额230000元，被告已偿还借款本金5708.33元，自2018年7月29日开始逾期偿还贷款本息，构成违约。三、原告代偿情况2018年10月17日，光大银行佛山分行要求原告依据《保险单》及《保险条款》向其履行保险责任，原告为此共计代偿金额229545.71元，其中代偿借款本金224291.67元、利息4932.76元、罚息321.28元。至此被告尚欠原告保险费717.6元及服务费3109.6元。根据《保险单》、《保险条款》及相关法律规定，原告代被告偿还款项之后，被告应当向原告归还全部理赔款项、未付保费和服务费以及原告催收产生的其他费用（如律师费等）。但经原告屡次催收，被告拒不偿还上述款项。故原告为维护自身合法权益，提起本案诉讼。被告黄法东未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1.原告执业许可证复印件、被告身份证复印件；2.借款合同复印件、还款计划表复印件；3.中国光大银行阳光卡活期账户交易明细原件；4.关于中国平安财产保险股份有限公司（作为甲方）与黄法东（作为乙方）之关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书原件；5.平安个人借款保证保险投保单复印件、平安个人借款保证保险保险单复印件；6.最高额抵押合同原件、不动产登记证明原件；7.送达地址确认书原件；8.审批信息、中国光大银行（上海分行）借记通知原件2张；9.法律服务专项委托合同原件、律师费发票原件。被告黄法东经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为其放弃举证、质证的权利。原告提供了上述部分证据原件供核对，证据来源合法，且证据之间能形成证据链互相印证，本院均予以采信。综合本院采信的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的事实予以确认。另查明一，案涉《最高额抵押合同》约定最高额抵押担保的范围为被告黄法东在自2018年5月9日至2026年8月17日止的期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险单）所发生的债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用；以及债权人实现担保权和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其它费用。担保最高本金金额为1634108元。抵押期限自2018年5月9日至2026年8月17日。另查明二，2018年5月22日，原、被告就抵押物即位于广东省佛山市南海区狮山镇*办理抵押登记，不动产登记证明号为粤（2018）佛南不动产证明第*号，权利人为平安公司。另查明三，中国光大银行股份有限公司佛山分行与被告黄法东签订的《借款合同》约定：乙方即被告确认并知悉，若本合同项下贷款已投保保证保险的，则乙方确认在保险人向甲方进行实际赔付后，出借人在赔付范围内的违约贷款债券均相应转让至保险人，保险人可依据有关赔付证明直接向乙方主张追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知且无需出借人进一步确认）。另查明四，案涉《平安个人借款保证保险投保单》的投保人为被告黄法东，被告出具《投保单等签署确认函》、《电子签名签署确认函》，确认其通过线上投保的方式申请投保原告的平安个人借款保证保险。根据保单记载，每月保险费金额276元，缴费日期为借款合同载明的还款日。另查明五，为本案诉讼，原告聘请广东淼鑫律师事务所提供法律服务，为此支付律师费10000元。另查明六，原告提供的还款计划表记载了每期月保险费、月担保费、月服务费、月偿还本金、月偿还利息，其中月服务费为1196元，被告黄法东签名确认。本院认为，原告依据被告黄法东投保的《平安个人借款保证保险保险单》，在被告黄法东逾期偿还中国光大银行股份有限公司佛山分行贷款本息造成保险事故时，已履行了保险责任，代位清偿贷款本息及相关费用。现原告以被告黄法东应承担责任为由向被告主张赔偿，故本案为保险人代位求偿权纠纷。虽然原告主张的保险费、服务费与原告主张的其他请求不属同一法律关系，但为减少当事人讼累，本院予以接纳，一并审理。关于原告诉请被告黄法东支付理赔款、滞纳金的问题。首先，平安公司与被告黄法东签订的《平安个人借款保证保险保险单》是双方当事人的真实意思表示，内容亦无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。现原告有权依据《借款合同》向被告黄法东行使追偿权，并根据保单约定收取尚未支付的保险费717.60元及按理赔金额229545.71元为基数计算滞纳金。但滞纳金的本质为违约金，其性质为填平原告所受损失，原告所受损失为利息，故原告诉请的滞纳金计算比例过高，本院调整为按年利率24%从代偿之日起计付至实际清偿之日止。关于原告诉请服务费问题。原告持有的还款计划表虽记载了服务费，且经被告黄法东签名确认，但案涉合同均未对服务费进行约定，亦无证据证明中国光大银行股份有限公司佛山分行或原告向被告黄法东实际提供服务，故本院对该诉请不予支持。关于原告诉请律师费问题。原告主张被告黄法东应支付律师费10000元，案涉《借款合同》已约定违约责任包括律师费，且该律师费金额未超过依据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定收费标准计算所得，故本院对原告主张的律师费予以支持。关于原告诉请对抵押物享有优先受偿权问题。根据《借款合同》及保险条款的约定，原告理赔后取得代位求偿权，其取得的求偿权不仅为中国光大银行股份有限公司佛山分行对被告黄法东所享有的借款债权，其相应的从权利抵押权亦应同时随附，但因《最高额抵押合同》约定的抵押担保的范围为被告黄法东在债权确定期间发生的债权、利息、复利及罚息、律师费等实现债权的费用。因此，原告在被告黄法东不能偿还欠款时，对其名下抵押房产拍卖、变卖所得价款按照抵押权登记顺序在代偿金额的范围内享有优先受偿权。因原、被告系在保证保险单对滞纳金、保险费作约定，不属上述担保范围，故原告对该部分不享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国保险法》第六十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告黄法东于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿金额229545.71元及滞纳金（以229545.71元为本金，按年利率24%从2018年10月17日起计至实际清偿之日止）；二、被告黄法东于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费717.60元；三、被告黄法东于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10000元；四、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告黄法东提供抵押的位于广东省佛山市南海区狮山镇小小路1号锦绣华庭10号楼601房【粤（2018）佛南不动产证明第0070265号】拍卖、变卖所得价款按照抵押权登记顺序在代偿金额229545.71元范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5092元，财产保全费1783.86元，合计6875.86元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担50元，被告黄法东共同负担6825.86元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  蔡 珊人民陪审员  翁海敏人民陪审员  江月开二〇一九年六月五日书 记 员  冯晓聪附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。