河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫07民终2279号上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司。统一社会信用代码:91410100667243879X9(1-1)负责人:贾国军，总经理。委托诉讼代理人：孙俊丽，河南律都律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张清顺，男，1968年5月3日出生，汉族，住新乡市。委托诉讼代理人：冯利，河南御典律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：王常平，男，1995年9月5日出生，汉族，住新乡市。委托诉讼代理人：杨彬，河南宇华大众律师事务所。被上诉人（原审被告）：徐东，男，1994年9月6日出生，汉族，住新乡县。被上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司商丘中心支公司。统一社会信用代码:91411400785077306Y(1-1)负责人:范鹏，总经理。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司（以下简称人寿财险郑州中支）因与被上诉人张清顺、王常平、徐东、中华联合财产保险股份有限公司商丘中心支公司（以下简称中华联合商丘支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省新乡市卫滨区人民法院（2019）豫0703民初365号民事判决，向本院提出上诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，人寿财险郑州中支委托诉讼代理人孙俊丽，张清顺及其诉讼代理人冯利，王常平委托诉讼代理人杨彬，徐东到庭参加诉讼，中华联合商丘支公司经传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。人寿财险郑州中支上诉请求：1、依法改判上诉人不承担第三者商业险保险责任60640.03元;2、二审诉讼费由张清顺等被上诉人承担。事实与理由：一审判决认定事实错误，法律适用错误，导致判决错误。一、关于上诉人是否向徐东履行了免责提示义务，从行业工作流程来看:上诉人及徐东均确认保险合同已生效，那么按照投保流程，保险工作人员须向投保人出示保险合同条款，保险免责条款进行了加黑加粗等足以引起重视的方式提示，并向投保人进行条款解释及免责提示，后由投保人在投保单上明确知悉免责条款，即便如徐东所述其并未亲自签字，但代为其投保者应当视为其代理人，代理人的民事法律行为应当对委托人生效。二、本案适用的免责条款是驾驶人事故发生后逃逸，该情形是法律的禁止性规定，上诉人依据法律规定将其作为合同的免责情形，与法律导向相一致。从社会意义来说，将违法行为人应当担负的法律责任转嫁给保险人，在个案中对受害者进行了有效救济，但也一定会纵容违法行为的发生。三、一审判决根据《中华人民共和国保险法》第17条判决上诉人承担赔偿责任，但本案中王常平事故发生后驾车逃逸，为《道路交通安全法》明确禁止行为，作为驾驶员应明知该禁止性规定。但一审判决将其泛泛的认定为格式条款，未免过于偏颇，格式条款是指“未与对方协商，加重了对方的义务，且不允许更改”，而上诉人将法律禁止性规定作为免责条款，并未加重对方的义务，因此本条款被认定为格式条款错误。张清顺辩称，人寿财险郑州中支以王常平肇事逃逸，逃避其先予赔偿责任于法无据。本案中，张清顺同时起诉了侵权人和保险公司，一审法院判决人寿财险郑州中支赔偿张清顺无任何不当。至于人寿财险郑州中支认为王常平肇事逃逸应承担责任，其可以另行起诉追偿。综上，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应依法维持。王常平辩称，1.一审判决认定事实清楚适用法律正确，应驳回上诉。一审两次开庭中人寿财险郑州中支均未提交有关案涉车辆的投保单，从此说明案涉车辆车主在购买保险时人寿财险郑州中支并没将免责条款及事由向其告知，我国相关法律规定未将肇事逃逸列为保险公司的免责事由，人寿财险郑州中支要求免责无依据。2.人寿财险郑州中支称根据保险流程其应向案涉保险人履行告知义务，这仅仅是对其工作流程描述，其提供不出投保单的情况下说明对上述流程义务未尽到，人寿财险郑州中支上诉没有事实及法律依据。徐东辩称，同王常平的答辩意见。中华联合商丘支公司未到庭，未答辩。张清顺向一审法院提出诉讼请求：1、依法判令王常平、徐东、中华联合商丘支公司、人寿财险郑州中支赔偿张清顺医疗费、伙食补助费、营养费、误工费、护理费、伤残鉴定费、伤残赔偿金、精神损害抚慰金、交通费等157537.78元。2、诉讼费由王常平、徐东、中华联合商丘支公司、人寿财险郑州中支承担。一审法院认定以下事实：2018年2月19日5时01分，在新乡市××与××大道交叉口西约20米处，王常平驾驶其借用徐东的豫Ｇ×××**号小型汽车沿科隆大道由东向西行驶至道路左侧，与沿科隆大道由西向东行驶的张清顺驾驶的豫Ｇ×××**号小型轿车发生碰撞，造成王常平、张清顺受伤、车辆损坏的道路交通事故，事故发生后王常平弃车逃逸。经新乡市公安局交通管理支队事故处理大队处理，认定王常平承担事故全责，张清顺不承担事故责任，张清顺受伤后被抢救至新乡市三七一中心医院救治。共住院39天，花去医疗费用共计53489.2元。2018年9月28日，新乡牧野法医临床司法鉴定所出具新牧司鉴所【2018】临鉴字第033号司法鉴定意见书。该鉴定书结论载明：被鉴定人张清顺：1、面部损伤已构成十级伤残；2、多发肋骨骨折伤残程度已构成十级伤残；3、护理依赖程度为部分护理依赖，护理期限定为60日，护理人数为一人。王常平驾驶的徐东所有的豫Ｇ×××**号小型汽车在中华联合财险商丘中支投有交强险，保险期间自2018年2月1日10:00起至2019年2月1日09：59止；在人寿财险郑州中支投有商业三者险，保险期间自2018年1月31日起至2019年1月30日止,事故发生在保险期间。事故发生后，王常平向张清顺垫付医疗费用33000元，中华联合商丘支公司向张清顺垫付医疗费用10000元。另查明，2018年河南省交通运输业在岗职工平均工资55485元/年。2018年河南省居民服务业平均工资39522元/年。2018年河南省城镇居民人均可支配收入31874.19元。2018年河南省城镇居民人均消费性支出20989.15元/年。事故发生时，张清顺母亲陈桂兰，1943年1月2日出生，现年76岁，陈桂兰育有子女四人；其子张钧旗，2002年8月4日出生，现年16岁。一审法院认为，侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；仍有不足的，根据侵权责任大小由侵权人予以赔偿。因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。本次事故经交通事故认定，车辆驾驶人王常平承担事故全部责任。徐东将其所有的豫Ｇ×××**号小型汽车借给王常平使用，王常平驾车发生的交通事故，徐东并不存在过错，不应当承担赔偿责任。王常平驾驶的徐东所有的豫Ｇ×××**号小型汽车在中华联合商丘支公司投有交强险，在人寿财险郑州中支投有商业三者险，事故发生在保险期间。本案中，关于人寿财险郑州中支是否应当承担商业三者险的问题。《保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起保险人注意的提示，并对该保险条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，徐东所投的商业三者险保单原件已经灭失，人寿财险郑州中支也未在本院规定的时间内提交保单抄件，但根据其提供的保险单号805112018410194004301及被保险人和被保险车辆信息，均能证明徐东已按时交纳保费，合同已经生效。人寿财险郑州中支辩称王常平事故后弃车逃逸，保险公司不应承担赔偿责任。根据谁主张，谁举证的原则，人寿财险郑州中支应当证明其在订立保险合同时已将作为投保单附件的保险条款提供给了投保人，并且已经履行了提示并告知义务，否则应承担不利后果。人寿财险未能向一审法院提供证据证明已经尽到了免责事项的提示义务，故应当承担相应的赔偿责任。对于张清顺因此次交通事故所造成的经济损失，首先由中华联合商丘中支在交强险赔偿限额内赔偿，不足部分，由人寿财险郑州中支在商业三者险赔偿限额内赔偿，仍有不足的，由王常平按照责任比例承担赔偿责任。张清顺因此次交通事故造成的损失有：1、医疗费53489.2元【（门诊费140元、382.8元、140元、334元、66.8元、334元、167元）+住院费51924.6元】；2、住院伙食补助费用1950元（39天×50元/天）；3、营养费780元（20元/天×39天）；4、误工费27362.47元(55485元/年÷365天×180天);5、护理费11694.18元（住院期间：39522元/年÷365天×39天×2人=8445.80元；出院后：39522元/年÷365天×60天×50%=3248.38元）；6、伤残赔偿金70123.18元（31874.19元×20年×0.11=70123.18元）；7、被扶养人生活费5194.8元（陈桂兰：20989.15元/年X5年X0.11÷4=2886元；张钧旗：20989.15元/年X2年X0.11÷2=2308.8元）；8、精神损害抚慰金6000元（酌定）；9、鉴定费1950元；10、拍片费1121.2元；11、照相费195元；12、交通费780元（39天×20元）；以上共计180640.03元。中华联合商丘中支应在交强险赔偿范围内赔偿张清顺医疗费10000元，其他费用121154.63元（4+5+6+7+8+12），以上共计131154.63元，事故发生后，中华联合商丘支公司向张清顺垫付的医疗费10000元应在该赔偿款中直接扣除，中华联合商丘支公司应赔偿张清顺各项经济损失110000元。其中超出交强险限额的部分11154.63元应由人寿财险郑州中支在商业三者险范围内赔付。人寿财险郑州中支应在商业三者险范围内赔偿张清顺医疗费46219.2元（1+2+3-10000元）、其他费用3266.2元（9+10+11），以上共计60640.03元（含超出交强险限额部分的11154.63元）。事故发生后，王常平垫付的医疗费33000元应从人寿财险郑州中支给予张清顺的赔偿款中直接扣除返还给王常平，故人寿财险郑州中支实际应赔偿张清顺各项经济损失共计27640.03元（60640.03元-33000元）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十九条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条之规定，原审判决为：一、中华联合财产保险股份有限公司商丘中心支公司于判决生效后三十日内在交强险责任限额内赔偿张清顺各项经济损失共计120000元；二、中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司于本判决生效后三十日内在商业三者险责任限额内赔偿张清顺各项经济损失共计27640.03元；三、驳回张清顺的其他诉讼请求。案件受理费3294元减半收取计1647元，由王常平负担1565元，由张清顺负担82元。在二审过程中，当事人均未提交新证据。本院经审理查明的事实与一审认定相同。本院认为：《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”本案中，人寿财险郑州中支上诉称因涉案车辆驾驶人逃逸，其保险公司应当在商业险范围内免责，但人寿财险郑州中支并未提供投保单、保险条款等证据证明其就商业险的免责事项向投保人履行了提示告知义务。故其上诉理由不充分，本院不予支持。综上，中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司的上诉请求依据不足，应予驳回。原审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1316元，由中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司承担。本判决为终审判决。审判长  张颜民审判员  刘 辉审判员  温双双二〇一九年六月十七日书记员  张佳颖