河南省平顶山市新华区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0402民初1184号原告：中国银行股份有限公司平顶山分行，住所地河南省平顶山市新城区长安大道与育英路交叉口西北侧蓝湾国际大厦，统一社会信用代码：91410400871751555P。主要负责人：徐予鄂，行长。委托诉讼代理人：庄海博，河南炳东律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘国生，男，1971年2月13日出生，汉族，中国银行股份有限公司平顶山分行员工，住河南省平顶山市新华区。被告：陈新涛，男，1971年11月14日出生，汉族，住河南省鲁山县。被告：平顶山市金泽电器有限公司，住所地河南省鲁山县产业集聚区企业服务中心大楼（农信大厦）12楼办公室。统一社会信用代码：91410423786245869E。诉讼代表人：平顶山市金泽电器有限公司管理人。委托诉讼代理人：姚常青、焦聪聪，河南银基律师事务所律师。本院在审理原告中国银行股份有限公司平顶山分行（以下简称“中国银行平顶山分行”）与被告陈新涛、平顶山市金泽电器有限公司（以下简称“金泽公司”）信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行平顶山分行的委托诉讼代理人庄海博、刘国生到庭参加诉讼。被告陈新涛、金泽公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行平顶山分行提出诉讼请求：1．判令陈新涛偿还中国银行平顶山分行欠款本息、违约金共10675976元（相关利息、违约金暂计算至2018年9月23日，之后相关利息、违约金按信用卡领用合约约定计算至欠款实际清偿完毕之日止）；2．金泽公司对上述全部欠款承担连带清偿责任；3．本案诉讼费等由陈新涛、金泽公司承担。事实与理由：陈新涛于2013年4月21日向中国银行平顶山分行申领信用卡并填签《长城环球通白金信用卡申请表》，并在“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”的申请人处签字。申请表背面附“中国银行股份有限公司信用卡合约”，合约约定信用卡申请人在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用。2013年4月21日，金泽公司与中国银行平顶山分行签订《信用卡保证合同》约定，对此承担连带保证责任。陈新涛使用卡号：62×××37的信用卡后逾期还款构成违约。综上，中国银行平顶山分行提起诉讼，维护自身的合法权益。被告陈新涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告金泽公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，但提交书面答辩状称：对中国银行平顶山分行提供的证据真实性无异议，但金泽公司作为债务担保人已于2018年9月13日经鲁山县人民法院受理破产重整。根据企业破产法第46条的规定，付利息的债权自破产申请受理时停止计息。金泽公司仅对本金及2018年9月13日前的利息承担担保责任。经审理查明：陈新涛于2013年4月21日向中国银行平顶山分行申领中国银行长城环球通白金信用卡一张，并在“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”处签名确认。《长城环球通白金信用卡申请表》背面附“中国银行股份有限公司信用卡领用合约”，甲方为中国银行股份有限公司信用卡申请人／持卡人／附属卡申请人／附属卡持卡人，乙方为中国银行股份有限公司。利息和收费规定：“1．除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照乙方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。2．甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定，用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”2013年4月21日，中国银行平顶山分行与金泽公司签订《信用卡保证合同》一份，约定金泽公司为上述信用卡债务向中国银行平顶山分行提供连带责任保证担保。保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。合同第三条约定：被担保最高债权额：1．最高本金余额2000000元；2．在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。合同第五条第一款约定：如果借款人未按约定及时清除主合同项下的债务，债权人有权要求保证人承担保证责任。中行平顶山分行向陈新涛发放了卡号为62×××37的信用卡，信用额度990000元，陈新涛使用卡号62×××37的信用卡后，于2018年7月7日开始逾期未还款，截止2018年9月23日信用卡共欠款本金989988.46元，逾期利息13870.24元，违约金63738.9元，以上共计1067597.6元未予偿还，故引起纠纷。另查明：2018年9月13日，鲁山县人民法院受理了金泽公司的破产重整申请；2018年9月28日，鲁山县人民法院指定河南银基律师事务所为金泽公司管理人。以上事实，有中国银行平顶山分行提供的《长城环球通白金信用卡申请表》、《信用卡保证合同》、信用卡逾期客户全量明细清单、信用卡历史交易查询表等证据及庭审笔录在卷证实。本院认为，陈新涛向中国银行平顶山分行申请办理信用卡并激活使用，签订《信用卡领用合约》，双方应当按照约定履行自己义务。中国银行平顶山分行依约向陈新涛发放信用卡，陈新涛使用该卡消费并产生逾期，截止2018年9月23日信用卡共欠款本金989988.46元，逾期利息13870.24元，违约金63738.9元，以上共计1067597.6元，陈新涛对前述款项应承担还款责任。因陈新涛与中国银行平顶山分行签订的《信用卡领用合约》中除利息外的其它费用明显过高，故本院对于自2018年9月24日起的信用卡计费标准予以调整，即陈新涛应当以989988.46元为本金按照日利率万分之五支付利息至借款实际清偿完毕之日止。金泽公司与中国银行平顶山分行签订《信用卡保证合同》，为陈新涛的信用卡债务提供连带责任保证，故金泽公司应对上述款项承担连带清偿责任。金泽公司承担清偿责任后，有权向陈新涛追偿。2018年9月13，鲁山县人民法院受理了金泽公司的破产重整申请，故中国银行平顶山分行对金泽公司承担保证责任的方式应为确认债权，同时金泽公司应担保的利息应自陈新涛信用卡逾期之日（即2018年7月7日）计算至鲁山县人民法院受理金泽公司的破产重整之日（即2018年9月13日），之后的利息金泽公司不再承担保证责任。陈新涛、金泽公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，应承担对其不利的法律后果。故依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国企业破产法》第四十六条之规定，判决如下：陈新涛于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司平顶山分行欠款本金及利息、违约金共计1067597.6元（以上相关利息、违约金暂计算至2018年9月23日，之后相关利息、违约金以989988.46元为本金按照日利率万分之五的标准计算至欠款实际清偿完毕之日止）；确认中国银行股份有限公司平顶山分行对平顶山市金泽电器有限公司享有989988.46元本金及相应利息、违约金的债权，利息、违约金自2018年7月7日计算至2018年9月13日，利息、违约金的计算标准按照合同约定为准；平顶山市金泽电器有限公司承担清偿责任后，有权向陈新涛追偿。三、驳回中国银行股份有限公司平顶山分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14408元，由陈新涛、平顶山市金泽电器有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判长  张文革审判员  顾世法审判员  安 全二〇一九年六月二十日书记员  张璐璐附法律相关条款：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国企业破产法》第四十六条未到期的债权，在破产申请受理时视为到期。附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。