湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0181民初3908号原告：李秀珍，女，1963年3月19日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告：胡方梅，女，1984年10月6日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告：胡海红，女，1986年8月28日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告：胡珊，女，1988年11月3日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告：胡娟，女，1990年5月2日出生，汉族，住湖南省浏阳市。上述五原告共同委托诉讼代理人：曾韦芸，湖南锐杰律师事务所律师。被告：安心财产保险有限责任公司，住所地北京市延庆区东外大街****。法定代表人：黄胜，董事长。委托诉讼代理人：肖志华,男，1985年4月11日出生，汉族，住湖南省石门县，系该公司员工。原告李秀珍、胡方梅、胡海红、胡珊、胡娟与被告安心财产保险有限责任公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李秀珍、胡方梅、胡海红、胡珊、胡娟的委托诉讼代理人曾韦芸，被告保险公司的委托诉讼代理人肖志华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李秀珍、胡方梅、胡海红、胡珊、胡娟向本院提出诉讼请求：1、判令撤销原、被告签订的赔偿协议；2.判令被告赔偿原告意外身故保险金共计人民币300000元；3.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：受害人胡凡更于2018年6月12日在被告处投保人身意外伤害保险，约定意外身故、伤残保险金额为300000元，保险期间自2018年6月16日至2019年6月15日止。2019年1月22日19时许，受害人胡凡更驾驶普通二轮摩托车沿G319线西侧非机动车道由北往南行使至1077KM+850M处与案外人戴集国驾驶的轮式自行机械车牵引搅拌拖泵一体机追尾，造成胡凡更当场死亡及摩托车受损的交通事故，2019年3月27日浏阳市公安局交通警察大队出具了道路交通事故认定书，并经湖南省龙人司法鉴定中心鉴定，胡凡更符合交通事故致颅脑损伤而死亡。事故发生后，保险公司与原告在协商理赔的过程中，声称因胡凡更系无证驾驶属于违法行为，仅能在保险额度内赔付五万元，并对保险条款做了曲解说明，故原告在匆忙中接收了保险公司赔付五万元的提议。保险公司故意曲解合同条款，为了达到少赔目的，利用专业知识欺骗原告，致使原告陷入重大认识错误进而做出违背真实意图的意思表示。故原告请求法院撤销该赔偿协议，并由保险公司向原告赔偿300000元。被告保险公司的主要辩解意见：1.受害人胡凡更不具备驾驶资格而驾驶机动车导致意外身故，其行为系违法行为，依据保险合同中保险条款的规定保险公司可以拒赔；2.不清楚与五原告签订赔偿协议的事实。本院经审理认定事实如下：2018年6月12日，原告李秀珍之夫、原告胡方梅、胡海红、胡珊、胡娟之父胡凡更（身份证号码为4301231960********，住址为湖南省浏阳市金刚镇）在被告安心财产保险有限公司投保人身意外伤害保险，被告安心财产保险有限公司向胡凡更出具了电子保险单，约定保险期间自2018年6月16日00时00分00秒起至2019年6月15日23时59分59秒止，保障内容为：意外伤害身故、伤残，保险金额为300000元，意外伤害医疗费用30000元，住院生活津贴36000元；该电子保险单中记载适用条款为《安心财产保险有限责任公司人身意外伤害保险条款（2016版）》、《安心财产保险有限责任公司意外伤害保险附加意外伤害医疗费用保险条款（2016版）》、《安心财产保险有限责任公司人身意外伤害保险附加住院生活津贴保险条款（2016版）（B款）》，被告保险公司称该保单系电子保单，需要投保人或其委托人自行在电脑上操作完成，在填写电子保单的时候需要阅读完《安心财产保险有限责任公司人身意外伤害保险条款（2016版）》、《安心财产保险有限责任公司意外伤害保险附加意外伤害医疗费用保险条款（2016版）》、《安心财产保险有限责任公司人身意外伤害保险附加住院生活津贴保险条款（2016版）（B款）》才能继续操作；电子保单出单后，通常还会邮寄一份打印版本给投保人，邮寄保单时会附上相关保险条款。五原告称其整理胡凡更的遗物中发现了电子保单的纸质版，但并没有发现相关保险条款。《安心财产保险有限责任公司人身意外伤害保险条款（2016版）》中写明：第五条第一款：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内因该事故身故的，或被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明，被人民法院宣告死亡的，我司按本保险合同的保险金额，承担身故保险金的给付责任；第六条第一款：因投保人、被保险人的故意行为及违法犯罪行为造成被保险人身故或伤残的，我司不承担给付保险金责任。2019年1月22日19时00分许，胡凡更在未取得机动车驾驶证、未戴安全头盔驾驶未依法注册登记的普通二轮摩托车沿G319线西侧非机动车道由北往南行使至1077KM+850M湖南省浏阳市荷花办事处慧明包装厂前路段时，恰遇戴集国驾驶未依法注册登记的轮式自行机械车（装载机）牵引搅拌拖泵一体机因装载机右后轮爆胎同向停在道路前方非机动车道内，由于胡凡更驾车未按规定车道行使，且未确保安全驾驶，未及时发现前方情况，而戴集国驾驶轮式自行机械车违规牵引挂车，且在发生故障后未将车辆移至不妨碍交通的地方停放，致使胡凡更驾驶摩托车追尾撞上搅拌拖泵一体机，造成胡凡更当场死亡及摩托车受损的交通事故。李秀珍、胡方梅、胡海红、胡珊、胡娟处理好胡凡更的后事后，向被告保险公司申请并协商理赔事宜，五原告称被告保险公司工作人员在与五原告协商的过程中故意曲解保险合同条款，使五原告陷入重大错误认识，作出违背真实意图的意思表示，与被告保险公司签订了赔偿协议。关于该赔偿协议，五原告称仅有一份在被告保险公司处，五原告没有留存协议原件或复印件，该协议约定赔偿数额为50000元；被告保险公司则称经核实，被告保险公司没有与五原告签订上述赔偿协议，被告保险公司也并未留存该协议。本院认为，原告李秀珍之夫、原告胡方梅、胡海红、胡珊、胡娟之父胡凡更作为投保人、被保险人向被告保险公司投保人身意外伤害保险，并交纳保险费用，被告保险公司同意承保，并向胡凡更签发保险单后，胡凡更与被告保险公司之间就形成了合法有效的保险合同关系，胡凡更和被告保险公司都应当根据约定，全面履行自己的义务。保险合同的生效时间是2018年6月16日，在保险期间内的2019年1月22日，胡凡更驾驶二轮摩托车时发生交通事故，造成胡凡更经抢救无效死亡，该事故根据保险合同约定，属于被告保险公司应承担保险责任的保险事故。五原告诉称与被告保险公司签订了《赔偿协议》，但并未向本院提交该《赔偿协议》的原件或复印件，亦未向本院提交证据证实《赔偿协议》是否存于被告保险公司处，同时，被告保险公司亦否认与五原告签订过该协议，故五原告要求撤销其与被告保险公司签订的《赔偿协议》，因无证据证实协议的存在，本院不予支持。本案的争议焦点为：被告保险公司是否存在免赔事由，是否应当给付五原告保险金。被告保险公司辩称依据《安心财产保险有限责任公司人身意外伤害保险条款（2016版）》第六条第一款规定“因投保人、被保险人的故意行为及违法犯罪行为造成被保险人身故或伤残的，我司不承担给付保险金责任”而胡凡更存在无证驾驶等违法行为，故拒绝向五原告给付保险金，本院认为，在保险条款中，将一般违法行为作为除外责任，应当采用列举的方式，若采用本案“违法犯罪行为”的表述方式，应当理解为仅指故意犯罪行为。本案中，胡凡更未取得机动车驾驶证、未戴安全头盔驾驶未依法注册登记的二轮摩托车，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，但该行为并非故意犯罪行为，故不属于《安心财产保险有限责任公司人身意外伤害保险条款（2016版）》第六条第一款规定之范畴，被告保险公司应当依据保险条款的规定给付五原告保险金300000元。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第六条、第一百一十八条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款第（七）、（八）项，《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、安心财产保险有限责任公司在本判决生效后十日内给付李秀珍、胡方梅、胡海红、胡珊、胡娟保险金300000元；二、驳回李秀珍、胡方梅、胡海红、胡珊、胡娟其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5800元，减半收取2900元，由李秀珍、胡方梅、胡海红、胡珊、胡娟负担725元（缓至执行中收取），由安心财产保险有限责任公司负担2175元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇一九年六月二十七日书记员  刘若雯附法律条文：1.《中华人民共和国民法总则》第六条民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。第一百七十九条第一款第（七）、（八）项承担民事责任的方式主要有：（七）继续履行；（八）赔偿损失。2.《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十三条第一款投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。第十三条第三款依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。