湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0105民初1602号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行。 负责人：李征，该行行长。 委托诉讼代理人：余泉，湖南永晟律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周依，湖南永晟律师事务所律师。 被告：陈黎斌，男。 原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称浦发银行长沙分行）诉被告陈黎斌金融借款合同纠纷一案，本院于二〇一九年一月二十八日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行长沙分行的委托诉讼代理人周依到庭参加了诉讼，被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行长沙分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告陈黎斌立即偿还原告贷款本金243609.44元和利息(含罚息)7938.17元，本息合计251547.61元(利息暂计至2018年8月31日止，此后的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止。)；2、判令被告陈黎斌承担原告为实现上述债权所支付费用12577.38元；以上两项合计264124.99元。3、判令被告承担本案的全部诉讼费用；4、判令解除原告与被告陈黎斌于2017年1月19日签订的两份《个人“点即贷”借款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期。事实和理由：1、2017年1月19日，原告与被告陈黎斌签订了《个人“点即贷”借款合同》。合同约定：被告陈黎斌向原告申请个人消费贷款，用途为住房装修，贷款本金为300000元，期限为5年，自2017年1月19日至2022年1月19日止，贷款利率为7.3625%（年利率），还款方式等额本息。2、2017年6月6日，原告与被告陈黎斌签订了《个人“点即贷”借款合同》。合同约定：被告陈黎斌向原告申请个人消费贷款，用途为购耐用消费品，贷款本金为16000元，期限为1年，自2017年6月6日至2018年6月6日止，贷款利率为6.7425%（年利率），还款方式等额本息。两份借款合同中均约定被告陈黎斌应按合同约定按时、足额偿还贷款本息和相关费用，若被告陈黎斌未按约定按时足额偿还贷款本息及相关费用，即构成违约，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率上浮50.00%执行。原告有权宣布贷款本息提前到期，并采取法律法规允许的其他必要措施追回贷款并追究。若被告陈黎斌在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告陈黎斌承担。合同还规定，有关本合同的争议，均受原告所在地的人民法院管辖。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告陈黎斌却未依约履行按照、足额还款义务，连续多期逾期未还，经原告多次催收，均未予偿还。原告认为，两份《个人“点即贷”借款合同》系双方真实意思表示，原告依约履行合同，不存在过错。相反，被告陈黎斌不履行到期债务的行为已经构成违约，现原告宣布两份合同贷款本息全部到期，要求被告陈黎斌清偿债务并承担包括诉讼费、律师费等追偿债权产生的所有费用。原告特诉至法院，请求判如所请。 被告陈黎斌未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告针对其诉讼请求依法提交了《个人“点即贷”借款合同》、贷款发放银行流水、欠贷情况说明、催收电话、短信、照片、逾期贷款催收通知书、委托代理合同及律师费票据等证据，对于上述证据，本院予以确认并在卷佐证，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 经审理查明：1、2017年1月19日，被告通过网络在线签署的方式与原告签订《个人“点即贷”借款合同》。合同约定：原告向被告发放个人消费贷款300000元，用于住房装修，贷款期限5年，自2017年1月19日至2022年1月19日止，合同执行贷款利率为7.3625%年，贷款的还款方式为等额本息。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50.00%执行。2、2017年6月6日，被告通过网络在线签署的方式与原告签订《个人“点即贷”借款合同》。合同约定：被告陈黎斌向原告申请个人消费贷款，用途为购耐用消费品，贷款本金为16000元，期限为1年，自2017年6月6日至2018年6月6日止，贷款利率为6.7425%（年利率），还款方式等额本息。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50.00%执行。 上述两份《个人“点即贷”借款合同》约定：被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约；被告未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，原告有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，宣布合同项下的被告已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消；被告在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告承担。本合同各方在本合同填写的地址为各方同意的通讯或送达地址，任何书面通知只要发往该地址，均视为已送达；该地址如有变动，变动方应于变动发生之日起五个工作日内书面通知签约各方，否则对其他各方不生效（但贷款人地址发生变动的，仅需于营业场所或通过其他途径进行公告）。 上述借款合同生效后，原告浦发银行长沙分行分别按照合同约定于2017年1月19日向被告陈黎斌发放了贷款300000元。2017年6月6日向被告陈黎斌发放了贷款16000元。截至2019年6月16日，上述借款到期后，被告陈黎斌欠原告浦发银行长沙分行借款本金243609.44元、逾期利息21792.56元，逾期罚息2742.07元，共计268144.07元。 本案在审理过程中，原告浦发银行长沙分行向本院提交其与湖南永晟律师事务所签订的《委托代理合同》及律师费发票，拟证明原告浦发银行长沙分行因实现本案债权产生律师费12577.38元。 本院认为，一、原告浦发银行长沙分行与被告陈黎斌签订的《个人“点即贷”借款合同》，系双方真实意思表示，约定的内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，现被告连续逾期超过三期，经催告后仍未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”之规定，故对于原告要求解除原告与被告陈黎斌于2017年1月19日、2017年06月06日签订的两份《个人“点即贷”借款合同》的诉讼请求，本院予以支持；二、《个人借款（综合）合同》中约定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约，贷款人有权宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消被告未按时足额偿还贷款本息，合同还约定逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，故对于原告要求被告偿还借款本金243609.44元、逾期利息21792.56元，逾期罚息2742.07元（暂计算至2019年6月16日止，自2019年6月17日起至借款实际清偿完毕之日止的逾期利息、逾期罚息按合同约定利率计算）的诉讼请求，本院予以支持，但利息、罚息等应付款项以不超过年利率24%为限；三、关于律师费。因原告浦发银行长沙分行与被告陈黎斌在合同中对原告浦发银行长沙分行为实现债权的费用有约定，且原告浦发银行长沙分行委托律师起诉并无不当，其委托律师发生的费用属于原告浦发银行长沙分行要求被告陈黎斌归还借款本息及实现债权花费的合理费用，本案中原告浦发银行长沙分行因实现债权产生律师费12577.38元，符合《湖南省律师服务收费标准》，对原告浦发银行长沙分行主张要求被告陈黎斌承担律师费12577.38元的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下： 一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告陈黎斌于2017年1月19日、2017年06月06签订的两份《个人“点即贷”借款合同》 二、被告陈黎斌在本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金243609.44元、逾期利息21,792.56元，逾期罚息2,742.07元（暂计算至2019年6月16日止），自2019年6月17日起至借款实际清偿完毕之日止的逾期利息、逾期罚息按合同约定利率计算，但以不超过年利率的24%； 三、被告陈黎斌在本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付律师代理费12,577.38元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5,262元，保全费1,841元，公告费560元，共计7,663元，由被告陈黎斌负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  吴 宏 人民陪审员  刘丽清 人民陪审员  骆 兵 二〇一九年六月二十八日 代理书记员  易瑞洁 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。