宁夏回族自治区平罗县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁0221民初2125号 原告：平罗沙湖村镇银行股份有限公司。住所地：平罗县城人民东路（原平罗县财政局办公楼）。 法定代表人：张汉业，系平罗沙湖村镇银行股份有限公司董事长。 委托诉讼代理人：陆伟，男，系平罗沙湖村镇银行股份有限公司职工。一般授权代理。 被告：马涛，男，1963年5月6日出生，回族，个体，住平罗县。 被告：杨小琴，女，1963年2月15日出生，回族，个体，住平罗县。 被告：毕玉霞，女，1963年7月10日出生，回族。 被告：边春远，男，1964年1月21日出生，汉族。 原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司（以下简称“平罗沙湖银行”）与被告马涛、杨小琴、毕玉霞、边春远金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平罗沙湖银行的委托诉讼代理人陆伟、被告马涛到庭参加了诉讼。被告杨小琴、毕玉霞、边春远经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席进行审理。2019年5月30日，原告申请对马涛、杨小琴名下的位于平罗县翰林北街东侧工建综合楼12号商服房及毕玉霞、边春远名下位于平罗县翰林北街东侧工建公司综合楼1号商服房进行保全，本院于2019年6月3日作出（2019）宁0221民初2125号民事裁定对上述房产进行保全。现本案已审理终结。 原告平罗沙湖银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马涛、杨小琴向原告偿还借款本金726000元、利息209215.91元，本息合计935215.91元（利息计算至2019年5月8日）；2.判令马涛、杨小琴向原告偿还诉讼日至判决生效日期间借款产生的利息；3.判令被告马涛、杨小琴向原告偿还判决生效日至判决确定的履行届满之日期间借款产生的利息；4.判令以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款使原告优先受偿；5.判令被告毕玉霞、边春远对以上债务承担连带清偿责任；6.判令被告承担本案诉讼费。 事实和理由：2017年2月24日，原告平罗沙湖银行就同一债权关系与被告马涛、杨小琴签订《个人借款合同》，与被告毕玉霞、边春远签订《保证合同》。与被告马涛、杨小琴、毕玉霞、边春远签订《抵押合同》。合同约定：马涛、杨小琴以偿还贷款为由，向原告贷款780000元整，期限12个月，月息7.975‰，每月20日为还息日，到期一次性还本，如果贷款逾期，平罗沙湖银行对逾期部分按合同载明的贷款利率水平加收50%罚息，并对未按期支付的利息，自利息逾期之日起计收复利。此笔贷款由被告毕玉霞、边春远提供连带责任保证担保，并承诺就上述贷款向原告承担连带保证责任。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。并以马涛、杨小琴名下位于平罗县翰林大街东侧工建综合楼12号房产作抵押，已办理他项权利证书；以毕玉霞、边春远名下位于平罗县翰林北街东侧工建综合楼1号房产作抵押，已办理了他项权利证书。合同签订后，原告按照合同约定于2017年3月4日足额向被告马涛、杨小琴发放贷款780000元，到期日为2018年2月23日。贷款发放后，被告马涛、杨小琴偿还部分本息。2018年2月23日贷款到期，各被告均拒绝偿还借款本息，为维护原告合法权益，提起诉讼。 被告马涛辩称，原告所诉属实，为企业正常运行向原告借款，因为政策原因造成企业停产，现在企业虽已恢复生产，但经营困难，希望原告能宽限还款时间，逐步清偿借款本息。 被告杨小琴、毕玉霞、边春远未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。 原告平罗沙湖银行为证实其主张提交以下证据： 1.个人借款合同、借款借据、抵押合同、保证合同各一份、房产证复印件两份、不动产登记证明复印件两份、利息清单一份，证明各被告贷款属实、担保、抵押属实。 2.各被告身份证、户口本、结婚证复印件各一份，证明各被告身份属实，婚姻关系属实的事实。 被告马涛对原告的证据质证后无异议。 被告马涛为证实其主张提交石嘴山市发展和改革委员会、石嘴山市工业和信息化局文件（石发改发[2017]208号、石发改发[2017]215号）各一份、宁夏回族自治区发展和改革委员会文件（宁发改能源（发展）[2017]501号）一份、石嘴山市发展和改革委员会关于协调免征宁夏宝马化工集团有限公司房产税、土地使用税的复函一份，证明因政策原因导致企业停产两年，现在无法偿还借款。 原告平罗沙湖银行质证后无异议。 本院认证，原告平罗沙湖银行的证据均具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信，被告马涛的证据达不到其证明目的，本院不予采信。 本院经审理认定案件事实如下：2017年2月24日，原告平罗沙湖银行与被告马涛、杨小琴签订《个人借款合同》一份。合同约定：马涛向原告贷款780000元整，期限12个月，自2017年2月24日至2018年2月23日止。月息7.975‰，每月20日为还息日，到期一次性还本。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款人未按期支付利息的，自利息逾期之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告毕玉霞、边春远签订《保证合同》，与被告马涛、杨小琴、毕玉霞、边春远签订《抵押合同》个一份。《保证合同》约定，被告毕玉霞、边春远愿为被告马涛、杨小琴借款本息提供保证担保，担保的范围为主合同项下本金人民币780000元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费）和所有其他应付费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。《抵押合同》约定，被告马涛、杨小琴、毕玉霞、边春远愿为抵押权人按主合同与债务人形成的债权提供抵押担保，担保的范围为主合同项下本金人民币780000元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费）和所有其他应付费用。提供抵押担保的担保物有：马涛、杨小琴名下位于平罗县翰林北街东侧工建综合楼12号房产，房权证号：平房权证平罗县字第XXXX号，并办理抵了押登记，债权数额为41万元。毕玉霞、边春远名下位于平罗县翰林北街东侧工建公司综合楼1号房产，房产证号为：平房权证平罗县字第XXXX号，并办理了抵押登记，债权数额为37万元。2017年3月4日，原告向被告马涛、杨小琴发放贷款78万元。自2017年3月22日至2019年4月4日，被告马涛、杨小琴先后偿还借款本金54000元，偿还利息14737.51元。因被告对下欠借款本金726000元及利息不予偿还，引起原告诉讼。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告平罗沙湖银行与被告马涛、杨小琴签订的《个人借款合同》，与被告毕玉霞、边春远签订的《抵押合同》，与被告马涛、杨小琴、毕玉霞、边春远签订的《保证合同》合法有效。原告平罗沙湖银行向被告马涛发放贷款780000元，被告未按约定还本付息。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条“......对贷款期限内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或月计收复利，贷款逾期后改罚息利率计收复利。......”其中应当计收复利的利息是借款期内不能按期支付的利息，而不包括逾期罚息。经本院核算，截止2019年5月8日被告马涛、杨小琴欠原告借款本金726000元，利息复利195396.98元（详见附件一利息清单）,对原告要求被告马涛、杨小琴偿还借款本金726000的诉讼请求，本院予以支持，对原告要求被告马涛杨小琴偿还利息的诉讼请求，本院支持195396.98元。原告要求被告马涛、杨小琴向原告偿还诉讼日至判决生效日期间借款产生的利息及判决生效日至判决确定的履行届满之日期间借款产生的利息的诉讼请求合法，本院予以支持。被告马涛、杨小琴、毕玉霞、边春远以其名下房产为该笔借款提供抵押担保，原告要求对抵押物拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权的诉讼请求合法，本院予以支持。被告毕玉霞、边春远为该笔借款提供连带责任保证，且在保证期内，对原告要求被告毕玉霞、边春远对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求合法，本院予以支持。被告杨小琴、毕玉霞、边春远经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、答辩等诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告马涛、杨小琴于本判决生效后三十日内偿还原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司借款本金726000元，支付利息195396.98元，本息合计921396.98元； 二、被告马涛、杨小琴按合同约定的借款利率向原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司支付2019年5月21日至本判决确定的履行期限届满之日期间本案借款产生的利息； 三、原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司分别对被告马涛、杨小琴名下位于平罗县翰林北街东侧工建综合楼12号房产和毕玉霞、边春远名下位于平罗县翰林北街东侧工建公司综合楼1号房产拍卖、变卖或者折价的价款中41万元和37万元享有优先受偿权； 四、被告毕玉霞、边春远对上述借款本息承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 五、驳回原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果义务人未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6576元，由原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司负担70元，被告马涛、杨小琴、毕玉霞、边春远负担6506元。财产保全费5000元，由被告马涛、杨小琴、毕玉霞、边春远负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。 审判员  王连福 二〇一九年六月二十八日 法官助理李旭霞 书记员王颖 附件一、利息计算清单： 以本金780000元为基数，月息7.975‰计算利息及复利。 1.2017年3月4日至2017年3月20日，共17天，利息为780000元×7.975‰÷30天×17天=3524.95元。 2.2017年3月21日利息为：780000元×7.975‰÷30天=207.35元 复利为3524.95元×7.975‰÷30天=0.94元 2017年3月22日偿还本金13000元、利息3733.24元，本金余767000元，利息清偿完毕 3.2017年3月22日至2017年4月20日，共计30天，利息为：767000元×7.975‰=6116.83元 2017年4月21日偿还本金21000元、利息6116.83元，本金余746000元，利息清偿完毕 4.2017年4月21日至2017年5月20日利息为：746000元×7.975‰×1个月=5949.35元 2017年5月21日偿还利息587.44元 5.2017年5月21日至2017年6月20日利息为：746000元×7.975‰×1个月=5949.35元 复利为：（5949.35元-587.44元）×7.975‰×1个月=42.76元 6.2017年6月21日至2017年6月29日共9日，利息为：746000元×7.975‰÷30天×9天=1784.8元 复利为：（5949.35元×2-587.44元）×7.975‰÷30天×9天=27.06元 2017年6月30日偿还利息2000元 7.2017年6月30日至2017年7月20日共21日，利息为：746000元×7.975‰÷30天×21天=4164.54元 复利为：（5949.35元×2-587.44元+1784.8-2000元）×7.975‰÷30天×21天=61.94元 8.2017年7月21日至2017年8月20日，利息为：746000元×7.975‰=5949.35元 复利为：（5949.35元×2-587.44元+1784.8-2000元+4164.54元）×7.975‰=121.7元 9.2017年8月21日至2017年8月28日为8天，利息为：746000元×7.975‰÷30天×8天=1586.49元 复利为：（5949.35元×3-587.44元+1784.8-2000元+4164.54元）×7.975‰÷30天×8天=45.11元 2017年8月29日偿还利息1100元 10.2017年8月29日至2017年9月20日为23天，利息为：746000元×7.975‰÷30天×23天=4561.17元 复利为：（5949.35元×3-587.44元+1784.8-2000元+4164.54元+1586.49元-1100元）×7.975‰÷30天×23天=132.66元 2017年9月20日偿还利息1100元 2017年9月22日偿还利息1100元 11.2017年9月21日至2017年10月20日，利息为：746000元×7.975‰=5949.35元 复利为：（5949.35元×3-587.44元+1784.8-2000元+4164.54元+1586.49元-1100元+4561.17元-1100元-1100元）×7.975‰=191.86元 12.2017年10月21日至2018年2月20日为4个月，利息为：746000元×7.975‰×4个月=23797.4元 复利为：2017年10月21日至2017年11月20日（5949.35元×4-587.44元+1784.8-2000元+4164.54元+1586.49元-1100元+4561.17元-1100元-1100元）×7.975‰=239.31元 2017年11月21日至2017年12月20日（5949.35元×5-587.44元+1784.8-2000元+4164.54元+1586.49元-1100元+4561.17元-1100元-1100元）×7.975‰=286.75元 2017年12月21日至2018年1月20日（5949.35元×6-587.44元+1784.8-2000元+4164.54元+1586.49元-1100元+4561.17元-1100元-1100元）×7.975‰=334.2元 2018年1月21日至2018年2月20日（5949.35元×7-587.44元+1784.8-2000元+4164.54元+1586.49元-1100元+4561.17元-1100元-1100元）×7.975‰=381.64元 13.2018年2月21日至2018年2月23日为3天，利息为：746000元×7.975‰÷30天×3天=594.93元 复利为（5949.35元×8-587.44元+1784.8元-2000元+4164.54元+1586.49元-1100元+4561.17元-1100元-1100元）×7.975‰÷30天×3天=42.91元 以上借款期限内利息为53804.36元（5949.35元×8-587.44元+1784.8元-2000元+4164.54元+1586.49元-1100元+4561.17元-1100元-1100元） 复利：42.76元+27.06元+61.94元+121.7元+45.11元+132.66元+191.86元+239.31元+286.75元+334.2元+381.64元=1864.99元 借款期限届满后罚息利率为11.9625‰ 14.2018年2月24日至2019年4月3日为404天，罚息为746000元×11.9625‰÷30天×404天=120176.87元 2019年4月4日还本金20000元，本金余726000元。 15.2019年4月4日至2019年5月8日共35天 罚息为726000元×11.9625‰÷30天×35天=10132.24元 2018年2月24日至2019年5月8日复利为： 53804.36元×11.9625‰÷30天×439天=9418.52元 以上所有利息复利共计：53804.36元+1864.99元+120176.87元+10132.24元+9418.52元=195396.98元 附件二：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百零五条当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有本法第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。