云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初2921号中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行。负责人：孙丽琼职务：行长。统一社会信用代码：915303027098826109。地址：曲靖市麒麟区珠源东路58号。委托代理人胡军，系该行员工，特别授权代理。被告曾金明，女，汉族，1979年3月15日生，湖南省邵东县人，住湖南省邵东县。委托代理人刘机成，男，汉族，1976年9月29日生，湖南省邵东县人，住址同上，现住曲靖市沾益区，系被告曾金明丈夫，特别授权代理。委托代理人牛犇，云南洪兴律师事务所律师，特别授权代理。被告曲靖贵广房地产开发有限公司。法定代表人：陈贵达职务：总经理。统一社会信用代码：91530300772675331C。地址：云南省曲靖市麒麟区紫云路丰登社区八村。委托代理人：丁桥花，系该公司员工，特别授权代理。本院于2019年4月25日立案受理了原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行诉被告曾金明、曲靖贵广房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，依法由审判员代冬花适用简易程序，于2019年6月11日公开开庭审理。原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行的委托代理人胡军，被告曾金明及其委托代理人刘机成、牛犇，被告曲靖贵广房地产开发有限公司的委托代理人丁桥花到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告曾金明为购买被告曲靖贵广房地产开发有限公司开发的位于曲靖市广源尚居1幢2单元1801号房屋，2015年8月25日向原告申请个人住房贷款34万元，为担保该债务的履行，被告曲靖贵广房地产开发有限公司向原告出具了《担保函》，承诺在借款人不按期归还贷款本息时，承担偿还贷款本息的全部连带责任。该笔贷款经原告审批后，原被告于2015年8月27日签订了《个人购房借款/担保合同》，合同借款条款约定借款金额34万元，借款期限20年，贷款年利率为4.9%，还款方式为按月等本金还款法，罚息在合同约定利率的基础上加收30%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该合同保证条款约定保证方式为连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年等内容。上述合同签订后，原告按照合同约定并根据借款人的授权将该笔贷款划入被告曲靖贵广房地产开发有限公司账户，全面履行合同约定的放款义务。但是被告曾金明违反合同约定不按期归还贷款本息，已连续13个月/累计30次未按时足额偿还贷款本息，被告曲靖贵广房地产开发有限公司也拒不承担保证责任。截止2019年2月28日，被告曾金明尚欠原告贷款本金298916.57元，利息16510.13元，本息合计315426.70元。为维护原告的合法权益，遂诉至法院，要求判令：1、被告曾金明偿还下欠原告的贷款本金298916.57元，截止2019年2月28日的利息16510.13元，本息合计315426.70元，并承担自2019年3月1日起至贷款本息清偿之日止的利息（按合同约定计算，利随本清）；2、被告曲靖贵广房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由被告承担。被告曾金明辩称，其丈夫刘机成于2013年3月30日与被告曲靖贵广房地产开发有限公司签订认购协议，缴纳了100000元房款，后因刘机成的信誉等原因无法办理按揭，被告曲靖贵广房地产开发有限公司为了做成该笔房屋买卖交易，为被告曾金明办理了假离婚证以达到办理按揭贷款的条件，被告曾金明并没有购买房屋的意思。因原告与被告曲靖贵广房地产开发有限公司串通，对被告曾金明进行欺诈，故原告所诉的《个人购房借款/担保合同》属于无效合同，应依法驳回原告对被告曾金明的诉讼请求。被告曲靖贵广房地产开发有限公司辩称，对原告所诉事实及贷款本息无异议，愿意承担阶段性担保责任。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、原告的营业执照复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格；2、被告的身份证复印件一份、离婚协议一份、婚姻声明复印件一份，证明被告的诉讼主体资格；3、商品房购销合同登记备案表一份，证明被告曾金明向被告曲靖贵广房地产开发有限公司购房的事实；4、中国工商银行个人住房贷款申请表复印件一份，证明被告曾金明向原告申请贷款34万元的事实；5、担保函复印件一份，证明被告曲靖贵广房地开发有限公司向原告承诺为被告曾金明的34万元贷款本息提供连带责任保证的事实；6、《个人购房借款/担保合同》复印件一份，证明原告与被告曾金明之间建立34万元贷款合同关系以及原告与被告曲靖贵广房地产开发有限公司之间建立连带责任保证合同关系的事实；7、借款凭证复印件一份，证明原告已向被告曾金明发放34万元贷款的事实；8、还款记录、流水复印件一份，证明被告曾金明连续13个月/累计30次未按时足额偿还贷款本息以及截止2019年2月28日，被告曾金明欠原告本金298916.57元，利息16510.13元的事实。以上证据经质证，被告曾金明对证据1没有异议；对证据2曾金明的身份证没有异议，对离婚协议及婚姻声明的真实性、合法性、关联性均不认可；对证据3、4、5、6、7的真实性、合法性、关联性均无异议，但认为合同属于无效合同，并且银行贷款是直接划入被告曲靖贵广房地产开发有限公司的；对证据8没有异议，但是认为这笔款项应由被告曲靖贵广房地产开发有限公司偿还。被告曲靖贵广房地产开发有限公司对以上证据均无异议。本院认为，原告提交的证据2中的离婚协议及婚姻声明因被告曾金明不予认可，本院对该证据不予采信；原告提交的其余证据客观真实，来源合法，能证明其欲证事实，本院予以采信。被告曾金明为证实其辩解主张，向本院提交如下证据：1、居民身份证、结婚证复印件各一份，证明被告及其丈夫的主体资格及基本情况，同时证明被告曾金明与丈夫刘机成系合法夫妻，并没有离婚的事实；2、广源尚居商品房认购协议书、合同签订流程单、收款收据、银行流水，证明被告曾金明的丈夫刘机成与被告曲靖贵广房地产签订商品房认购协议，购买1栋2602号房屋，并交了100000元房款的事实；3、个人薪金收入证明、被告与丈夫的签字按印，证明被告曾金明因被告曲靖贵广房地产开发有限公司的要求，向其提供了个人薪金收入证明、被告与丈夫的签字按印，由被告曲靖贵广房地产开发有限公司为曾金明购买房产创造条件，提供方便的事实；4、离婚证，证明被告曲靖贵广房地产开发有限公司为其办理假离婚证为购买房产时方便办理购房贷款的事实；5、收款收据、借款凭证、凭证复印件各一份，证明被告曲靖贵广房地产开发有限公司为曾金明办理假离婚证，收取购房款100000元，房号为1幢2单元1801号的事实；6、个人购房借款担保合同复印件一份，证明原告与被告曲靖贵广房地产开发有限公司串通对曾金明有欺诈行为，被告曾金明不承担还款责任的事实；7、录音资料一份，证明被告曲靖贵广房地产开发有限公司的员工承认为其公司为曾金明办理了假离婚证的事实。以上证据经质证，原告及被告曲靖贵广房地产开发有限公司对证据1的身份证没有异议，但是认为结婚证无法判断真假；认为证据2是案外人所签订的认购书，与本案无关；证据3是空白的，不予以认可,；对证据4无法判定其真实性；对证据5、6无异议；对证据7的真实性没有意见，但认为并不能证明离婚证是由房地产公司伪造的。本院认为，被告曾金明提交的证据1的身份证复印件本院予以确认；证据2系刘机成购买房屋的情况，与本案无关联性，本院不予确认；其余证据均不能证实其欲证事实，本院不予采信。被告曲靖贵广房地产开发有限公司为证实其辩解主张，向本院提交如下证据：个人还款凭证6份，证明其公司替被告曾金明向原告偿还27次银行按揭贷款的事实。以上证据经质证，原告及被告曾金明对均无异议。本院认为，被告曲靖贵广房地产开发有限公司提交的证据客观真实、来源合法，能证明其欲证事实，本院予以采信。根据庭审与质证，本院确认如下法律事实：被告曾金明为购买被告曲靖贵广房地产开发有限公司开发的位于曲靖市广源尚居1幢2单元1801号房屋，于2015年8月25日向原告申请个人住房贷款34万元，为担保该债务的履行，被告曲靖贵广房地产开发有限公司向原告出具了《担保函》，承诺在借款人不按期归还贷款本息时承担偿还贷款本息的连带担保责任。该笔贷款经原告审批后，原告与被告曾金明、被告曲靖贵广房地产开发有限公司于2015年8月27日签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：借款金额34万元；借款期限20年，贷款年利率为4.9%；还款方式为按月等本金还款法；罚息在合同约定利率的基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；保证方式为连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。上述合同签订后，原告按照合同约定并根据借款人的授权将该笔贷款划入被告曲靖贵广房地产开发有限公司账户，全面履行了合同约定的放款义务。但是被告曾金明违反合同约定不按期归还贷款本息，已连续13个月/累计30次未按时足额偿还贷款本息，被告曲靖贵广房地产开发有限公司也未承担保证责任。截止2019年2月28日，被告曾金明尚欠原告贷款本金298916.57元，利息16510.13元，本息合计315426.70元未偿还。原告遂诉至本院，并提出如前诉请。本院认为，金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案中，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律强制性规定，系合法有效的。原告向被告曾金明提供借款，被告应当按约向原告偿还借款并支付利息，被告曲靖贵广房地产开发有限公司作为该笔借款的连带责任保证人，依法应承担连带担保责任。现被告曾金明未按约定履行偿还义务，故原告的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告曾金明认为《个人购房借款/担保合同》是在原告和被告曲靖贵广房地产开发有限公司串通欺诈情况下签订的，该合同属于无效合同，其不应承担还款责任的辩解因无证据证实，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、由被告曾金明于本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行贷款本金298916.57元、截止2019年2月28日的利息16510.13元，以及自2019年3月1日起至贷款还清之日止按合同约定利率计算的相应利息。二、由被告曲靖贵广房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费6032元，减半收取3016元由被告曾金明、曲靖贵广房地产开发有限公司承担（原告已预交，由被告于本判决生效后三十日内支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  代冬花二〇一九年六月二十七日书记员  侯 玥