江西省万年县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1129民初431号原告：中国工商银行股份有限公司万年支行，住所地：万年县陈营镇六零北大道**，统一社会信用代码：91361129861822102Y。负责人：郑春涛，系该支行行长。委托诉讼代理人：程慧明，系该支行职工，特别授权代理。被告：姜新红，男，1966年2月18日出生，汉族，江西省万年县人，住万年县。被告：叶美芳，女，1978年6月9日出生，汉族，江西省万年县人，住万年县。原告中国工商银行股份有限公司万年支行与被告姜新红、叶美芳信用卡纠纷一案，本院于2019年3月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司万年支行委托诉讼代理人程慧明到庭参加诉讼，被告姜新红、叶美芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司万年支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告姜新红立即偿还原告信用卡透支本息、滞纳金等合计人民币292019.39元整和自2018年12月31日起至还清之日止新发生的欠款额。同时由被告叶美芳对被告姜新红所欠款项中的汽车抵押分期付款本息194056.52元承担连带偿还责任；2、请求判令原告对被告姜新红提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年6月5日，被告叶美芳向原告出具了《担保承诺函》，自愿为被告姜新红购买汽车办理分期付款业务产生的牡丹卡债务提供连带责任保证担保，在持卡人违约的情况下，负责按时偿还此项业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）。保证期间为上述主债务履行期届满（即最后到期还款日届满）之日起两年。2013年6月8日，姜新红用在江西车之家汽车销售有限公司购买的沃尔沃1999CC多功能乘用车一辆（车牌号：赣Ｅ×××**）向原告申请办理汽车分期付款业务，原告为其办理了分期付款信用卡一张，卡号为：62×××66。2013年6月14日，姜新红将该车在上饶车辆管理所进行了抵押登记，然后于同年7月20日与原告签订了分期付款业务合同，申请分期金额30万元，共36期，首期偿还金额8345元，以后每月偿还金额8333元，且应当在每月13日前偿还。前二十期都能按期归还，自第二十一期起无力偿还，至2018年12月31日，累计拖欠原告万年工行本金81031.15元，利息113025.37元，本息合计：194056.52元。2015年2月26日被告又向原告申请办理免担保信用卡普卡二张，卡号分别是：45×××43、53×××67，原始额度分别为1万元、5万元，分别于2015年3月1日、2015年3月24日刷卡消费；截至2018年3月31日止，被告姜新红累计拖欠原告欠信用卡透支本金23717元、利息及滞纳金74245.87元，合计人民币97962.87元，三张信用卡总计结欠292019.39元。被告姜新红于2013年7月份与原告万年工行签订了分期付款业务合同后，正常还款二十期后无力偿还。在未能按期还款的情况下，又于2015年2月26日向原告申请办理了二张信用卡，领卡后一直就不正常，出现违约，逾期不还。为了维护原告的合法权益，现特向贵院提起诉讼，请依法审处。被告姜新红、叶美芳未到庭无法进行答辩，也未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告姜新红因购买汽车向原告申请分期付款业务。2013年6月5日，原告向被告姜新红提供了分期付款业务提示书，其中函告如违约，按剩余本金以日利率万分之五收取利息。被告姜新红阅读后签字确认。同日，被告叶美芳向原告出具了《担保承诺函》，函中约定：“本人自愿为持卡人姜新红购买汽车/其他大额商品办理分期付款业务产生的牡丹卡债务提供连带责任保证担保，在持卡人违约的情况下，负责按时偿还此项业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）；保证期间为上述主债务履行期限届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年”。2013年6月8日，原告与被告姜新红签订了《中国工商银行信用卡消费分期付款抵押合同》，被告姜新红同意将所购买的汽车（车牌号：赣Ｅ×××**）作为抵押，并办理了抵押登记手续。2013年7月20日，原告与被告姜新红签订了《中国工商银行信用卡消费分期付款业务合同》，合同约定：乙方（姜新红）向汽车销售商江西车之家销售有限公司购买沃尔沃1999CC多功能乘用车，乙方申请通过其在甲方（原告）申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为30万元。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币8345元，以后每期偿还的金额为人民币8333元。乙方应按现金的方式向甲方支付分期付款手续费35520元。如乙方没有按合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告姜新红使用信用卡号为62×××66进行了刷卡消费，现被告姜新红未按约定的期限偿还欠款，截止2018年12月31日，被告姜新红尚欠原告信用卡欠款本金81031.15元，利息113025.37元（其中2017年元月1日至2018年12月31日滞纳金12000元）。2015年2月26日被告姜新红向原告申请办理免担保信用卡普卡二张，卡号分别为：45×××43、53×××67，截至2018年12月31日，其中卡号45×××43尚欠信用卡利息33463.99元（其中2017年元月1日至2018年12月31日滞纳金12000元）。卡号53×××67，尚欠信用卡欠款本金23717元，利息40781.88元（其中2017年元月1日至2018年12月31日滞纳金12000元）。此款经原告多次催收无效，遂诉至本院。另查明，2016年4月16日，中国人民银行下发《关于信用卡业务有关事项的通知》，并于2017年1月1日起施行。该通知取消了滞纳金，并规定发卡机构不得对服务费用计收利息。本院认为，原告与被告姜新红签订的《中国工商银行信用卡消费分期付款业务合同》、《中国工商银行信用卡消费分期付款抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，未违反国家法律的禁止性规定，应认定合法有效。原告已按约向被告姜新红发放了信用卡，被告姜新红使用信用卡透支后，原告享有按约收回透支款本息的权利。被告姜新红未按约定按期偿还欠款，属违约行为，应承担违约责任。现原告要求被告姜新红偿还透支款本息，于法有据，予以支持。被告姜新红自愿以其所有的汽车为本案分期付款卡提供抵押担保并办理抵押登记手续，因此，原告在被告姜新红逾期未偿付分期付款卡透支款本息的情况下，对被告姜新红提供的抵押物有优先受偿的权利。被告叶美芳向原告出具了《担保承诺函》，故被告叶美芳应对被告姜新红上述债务承担连带清偿责任。被告姜新红、叶美芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其自愿放弃答辩、质证的权利，由此可能产生的不利法律后果由其自己承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告姜新红在本判决生效后30日内偿付原告中国工商银行股份有限公司万年支行信用卡（卡号62×××66）透支款本金81031.15元、利息101025.37元（利息算至2018年12月31日，后期利息按本金81031.15元，日利率万分之五，计算至全部还清时止）。二、被告姜新红逾期未偿付原告上述信用卡透支款本息，原告中国工商银行股份有限公司万年支行有权申请对被告姜新红所有的轿车（车牌号：赣Ｅ×××**）以拍卖、变卖等方式依法变价，原告对变价后所得款项在上述信用卡透支款本息范围内优先受偿。三、被告叶美芳对被告姜新红上述债务本息182056.52元承担连带清偿责任。被告叶美芳承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、限被告姜新红在本判决生效后30日内偿付原告中国工商银行股份有限公司万年支行信用卡（卡号45×××43、53×××67）透支款本金23717元、利息50245.87元（利息算至2018年12月31日，后期利息按本金23717元，日利率万分之五，计算至全部还清时止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5680.29元，由被告姜新红负担1905.29元，由被告姜新红、叶美芳共同负担3775元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  张剑波人民陪审员  吴利平人民陪审员  程菊枝二〇一九年六月十三日书 记 员  陈 宏