重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初12140号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区西环路2号附3、附4号，统一社会信用代码91500105902889769J。负责人：陶新文，行长。委托诉讼代理人：周玉，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：周佼娇，重庆索通律师事务所律师。被告：童作箱，男，1972年4月5日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称农行江北支行）与被告童作箱金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告农行江北支行的委托诉讼代理人周佼娇，被告童作箱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江北支行向本院提出诉讼请求：1.被告童作箱立即支付截至2019年3月19日贷款本金306282.28元、利息6443.5元、罚息8.45元、复利7.34元，共计312741.57元；2.被告童作箱立即支付自2019年3月20日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金306282.28元为基数，复利以被告未偿还的利息和罚息为基数，均按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30％再上浮50%计算）；3.本案律师费12251元由被告童作箱承担；4.原告农行江北支行对被告童作箱所有的位于重庆市渝北区万年三支路5号1幢14-7的房屋享有抵押权，在被告童作箱不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述债务范围内优先受偿。事实和理由：2018年8月14日，原告与被告童作箱签订《个人担保借款合同》，约定由原告向被告童作箱提供31万元贷款，贷款期限自2018年9月3日至2028年9月2日止，贷款利率为浮动利率，被告童作箱提供其所有的位于重庆市渝北区万年三支路5号1幢14-7房屋作为抵押担保，并约定了抵押范围、办理了抵押登记。2018年9月3日，原告如约向被告童作箱发放贷款31万元后，被告童作箱未严格履行还款义务，截至2019年3月19日拖欠原告本息合计14013.87元，被告逾期还款的行为已经违反合同约定，原告有权宣布贷款提前到期并要求其立即偿还全部贷款本息及费用。同时原告对被告所有的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖价款优先受偿。请求依法判决。被告童作箱辩称，对借款事实没有异议，当时向银行借款31万元，但已经偿还了几个月，对现在欠款的本金不清楚，对罚息和复利上浮50%计算过高，律师费收费过高。经审理查明：2018年8月1日，童作箱向农行江北支行申请贷款。2018年8月14日，贷款人农行江北支行与借款人童作箱签署合同编号为55020120180098331《个人担保借款合同》，主要约定借款金额31万元，借款用途为个人住房装修，借款期限120个月，还款方式为等额本息还款法；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾后确定，借款期间，遇中国人民银行基准利率调整的，执行利率以12个月为一个调整周期，借款执行利率自下一周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日对应日，则自该月最后一天起调整；还款方式为分期还款，以每个月为一个周期还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息（含逾期罚息），按逾期借款利率计收复利。发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形之一的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。抵押物为抵押人购买的位于重庆市渝北区万年三支路5号1幢14-7的房屋，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等内容。随后，双方就童作箱名下的位于重庆市渝北区万年三支路5号1幢14-7号房屋（产权证号112房地证2011字第18171号）办理了不动产抵押登记手续。2018年9月3日，童作箱向农行江北支行出具《确认书》载明，本人与农行江北支行签订《个人担保借款合同》，为进一步履行上述合同的约定，现就有关文书送达事宜作如下确认：一、本人确认并声明以下送达信息为本人所提供，且为合同项下所涉债务催收、诉讼或仲裁法律文书送达地址和联系方式。送达地址：重庆市渝北区万年三支路5号1幢14-7，收件人童作箱，联系电话13983783333。二、本确认书第一条约定的送达地址适用于债务催收、债权转让、发生违约事件导致诉讼（仲裁）等情形，贵行、受诉法院或仲裁机构按上述合同确认的地址向本人发送相关文书时，若发生无人签收、拒收或被退回等送达不能情形的，则该文书退回之日即视为送达之日；若采取直接送达时，如果拒收的，送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程，并将文书留置，该文书一经留置即视为送达。2018年9月3日，农行江北支行向童作箱发放了借款310000元。童作箱借款后，未按时归还借款本息。2019年3月27日，农行江北支行向童作箱确认书中预留的送达地址邮寄送达《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的律师函》（以下简称《律师函》）载明，由于你未按合同约定按期足额偿还贷款本息，已构成严重违约，现依据你与农业银行签订的借款合同中的违约责任约定，正式向你宣布贷款立即到期。据此，本所授权正式通知你，请你立即前往农行江北支行偿还剩余全部贷款本金306282.28元，以及截止至结清当日的利息、罚息、复利。物流信息显示，《律师函》于2019年3月28日由他人收（丰巢）。庭审中，农行江北支行陈述，截至2019年3月28日，童作箱尚欠农行江北支行借款本金302524.99元、利息2558.79元、罚息31.21元，复利26.38元。另查明，2019年3月19日，农行江北支行委托重庆索通律师事务所代理本案诉讼，约定律师代理费为12251元，随后，农行江北支行支付律师服务费12251元。以上事实，有《个人担保借款合同》、个人借款凭证、《确认书》、《律师函》、不动产权证书、个人逾期贷款明细表、《委托代理协议》、律师代理费发票、支付凭证等证据以及当事人陈述在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，农行江北支行与童作箱签订的《个人担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。童作箱收到农行江北支行发放的贷款后，未能按照合同约定归还借款本息，已经构成违约，农行江北支行有权依照双方约定提前收回全部贷款。农行江北支行于2019年3月28日将《律师函》送达童作箱，故2019年3月28日视为童作箱全部贷款本息到期日。对于农行江北支行要求童作箱支付本金306282.28元的诉讼请求，本院以童作箱实际欠付本金302524.99元予以支持。对于农行江北支行要求童作箱支付截至2019年3月19日的利息6443.5元、罚息8.45元、复利7.34元，并自2019年3月20日起以尚欠借款本金306282.28元为基数，按罚息利率支付罚息的诉讼请求，因本院认定的贷款提前到期日为2019年3月28日，故2019年3月20日起至2019年3月28日期间，仍应当以合同约定的计结息方式计收贷款罚息及复利，故本院以童作箱2019年3月28日尚欠的利息2558.79元、罚息31.21元，复利26.38元予以主张。自2019年3月29日起，农行江北支行有权以全部未还本金为基数，按罚息利率计收罚息；以未付利息和罚息为基数，按罚息利率计收复利。农行江北支行主张童作箱支付律师服务费12251元的诉讼请求，符合双方合同约定，且农行江北支行已实际支付，故本院予以支持。童作箱自愿以其名下位于重庆市渝北区万年三支路5号1幢14-7的房屋（产权证号112房地证2011字第18171号）为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法成立。农行江北支行要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告童作箱于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行偿还截至2019年3月28日尚欠的借款本金302524.99元、利息2558.79元、罚息31.21元，复利26.38元，并支付按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算的罚息即复利（罚息自2019年3月29日起至贷款本金302524.99元结清之日止，以尚欠的借款本金为基数，利随本清，复利以未偿还的利息和罚息为基数，自2019年3月29日起计算至贷款利息和罚息结清之日止）；二、被告童作箱于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行律师费12251元；三、如被告童作箱未按期足额履行前述付款义务，则原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行有权以被告童作箱所有的位于重庆市渝北区万年三支路5号1幢14-7的房屋（产权证号112房地证2011字第18171）折价或以拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3087.44元，由被告童作箱负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 郭雪妍二〇一九年六月三日法官助理 陈宏亮书 记 员 陈 瑶