福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0322民初4062号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行，住所地福建省仙游县鲤城镇八二五大街238号。统一社会信用代码91350322676510932G。 负责人：刘雪梅，该行行长。 委托诉讼代理人：郑兆益，该行职工。 委托诉讼代理人：甘凤霞，该行职工。 被告：王顺好，男，1970年10月9日出生，汉族，居民，住仙游县。 被告：陈碧娥，女，1970年1月25日出生，汉族，居民，住仙游县。 被告：谢兆兵，男，1970年4月14日出生，汉族，居民，住仙游县。 被告：郑建英，女，1974年3月6日出生，汉族，居民，住仙游县。 被告：陈玉芹，女，1976年4月1日出生，汉族，居民，住仙游县。 被告：谢志锐，男，1976年3月10日出生，汉族，居民，住仙游县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行(下简称邮政储蓄银行)与被告王顺好、陈碧娥、谢兆兵、郑建英、陈玉芹、谢志锐金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑兆益、被告王顺好、谢兆兵、谢志锐到庭参加诉讼，被告陈碧娥、陈玉芹、郑建英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.判令王顺好、陈碧娥共同归还邮政储蓄银行借款本金79999.44元及利息、罚息、复利3287.4元并支付相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算办法：以本金79999.44元为基数，自2019年4月3日起按合同约定的利率及计息方式计算至还清之日止）；2.判令谢兆兵、郑建英、陈玉芹、谢志锐对上述债务承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由王顺好、陈碧娥、谢兆兵、郑建英、陈玉芹、谢志锐承担。庭审中，邮政储蓄银行变更第一项诉讼请求为：判令王顺好、陈碧娥共同归还邮政储蓄银行借款本金61999.44元及利息、罚息、复利3287.4元并支付相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算办法：以本金79999.44元为基数，自2019年4月4日起按合同约定的利率及计息方式计算至2019年4月14日止；以本金69999.44元为基数，自2019年4月15日起按合同约定的利率及计息方式计算至2019年4月16日止；以本金61999.44元为基数，自2019年4月17日起按合同约定的利率及计息方式计算至还清之日止）。事实和理由：2018年2月9日，邮政储蓄银行与王顺好、谢兆兵、陈玉芹等三人及其配偶签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：乙方组成联保小组，从2018年2月9日起至2020年2月9日止，任一小组成员向邮政储蓄银行申请最高限额10万元的贷款均由联保小组的所有其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、差旅费及实现债权的费用；联保小组成员的配偶陈碧娥、郑建英、谢志锐对本协议项下的义务承担共同还款责任等内容。2018年2月9日，王顺好向邮政储蓄银行借款10万元，双方签订《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，合同约定借款期限1年即借款期限从2018年2月9日起至2019年2月9日止，借款年利率12%，还款方式为宽限期10个月阶段性等额本息还款法，还款日为每月9日，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利等内容。邮政储蓄银行依约于2018年2月9日向王顺好发放贷款10万元，但王顺好从2019年1月9日起开始拖欠本息，截至2019年4月3日拖欠本金79999.44元以及合同约定的利息、罚息、复利3287.4元。依据有关法律规定以及《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》的约定，该笔贷款发生在王顺好、陈碧娥夫妻关系存续期间，王顺好、陈碧娥应依法共同归还尚欠邮政储蓄银行的贷款本金及合同约定的利息、罚息、复利，谢兆兵、郑建英、陈玉芹、谢志锐作为连带保证人，应对上述债务承担连带偿还责任。王顺好于2019年4月15日偿还本金10000元，于2019年4月17日偿还本金8000元。 王顺好、谢兆兵、谢志锐辩称，对邮政储蓄银行减少后的诉讼请求无异议，邮政储蓄银行所请求的利息太高，对欠款本息数额无异议。 陈碧娥、陈玉芹、郑建英未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年2月9日，邮政储蓄银行与王顺好、谢兆兵、谢志锐、陈碧娥、陈玉芹、郑建英签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议约定：王顺好、谢兆兵、陈玉芹三人成立联保小组，联保期限为两年，从2018年2月9日起至2020年2月9日止，任一小组成员向邮政储蓄银行申请最高限额10万元的贷款均由联保小组的所有其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、差旅费及实现债权的费用；联保小组成员的配偶谢志锐、陈碧娥、郑建英均在联保协议中签字，同意王顺好、谢兆兵、陈玉芹作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对王顺好、谢兆兵、陈玉芹在本协议项下的义务承担共同还款责任。2018年2月9日，王顺好填写《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》向邮政储蓄银行借款10万元，双方签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，合同约定借款期限1年，即借款期限从2018年2月9日起至2019年2月9日止，借款年利率12%，还款方式为宽限期10个月阶段性等额本息还款法，还款日为每月9日，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利等内容。陈碧娥作为共同借款人在合同上签字捺印。邮政储蓄银行依约于2018年2月9日向王顺好发放贷款10万元。截至2019年4月3日，王顺好、陈碧娥拖欠本金79999.44元，利息、罚息、复利3287.4元。王顺好于2019年4月15日偿还本金10000元，于2019年4月17日偿还本金8000元。因索款无着，邮政储蓄银行诉至本院请求处理。 认定上述事实的主要证据有邮政储蓄银行的陈述以及邮政储蓄银行提供的身份证及户口簿复印件、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额保证合同》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、还款流水等。 本院认为，邮政储蓄银行与王顺好、陈碧娥签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。王顺好、陈碧娥未向邮政储蓄银行按期偿还借款本息，有邮政储蓄银行提供的交易明细等为证，事实清楚，应予认定。王顺好、陈碧娥未能按约定还款付息，已构成违约，应向邮政储蓄银行归还尚欠借款、支付约定利息并承担逾期还款的违约责任。谢兆兵、谢志锐、陈玉芹、郑建英自愿为王顺好、陈碧娥的借款本息承担连带责任保证，且债权人在保证期间内向保证人主张权利，故保证人应承担连带偿还责任。邮政储蓄银行变更后的诉讼请求合理，予以支持。谢兆兵、谢志锐、陈玉芹、郑建英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王顺好、陈碧娥应在本判决生效之日起十日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行借款本金61999.44元及利息、罚息、复利3287.4元并支付相应的利息、罚息、复利，利息、罚息、复利计算办法：以本金79999.44元为基数，自2019年4月4日起按合同约定的利率及计息方式计算至2019年4月14日止；以本金69999.44元为基数，自2019年4月15日起按合同约定的利率及计息方式计算至2019年4月16日止；以本金61999.44元为基数，自2019年4月17日起按合同约定的利率及计息方式计算至还清之日止。 二、谢兆兵、郑建英、陈玉芹、谢志锐对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1432元，减半收取计716元，由王顺好、陈碧娥、谢兆兵、郑建英、陈玉芹、谢志锐负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  黄慧连 二〇一九年六月五日 书记员  陈锌湉