重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0108民初16130号原告：刘广东，男，汉族，1973年出生，住北京市大兴区。委托诉讼代理人：胡建，重庆钧睿律师事务所律师。被告：陈蓉，女，汉族，1971年出生，住重庆市沙坪坝区。被告：陈作芳，女，汉族，1964年出生，住重庆市沙坪坝区。原告刘广东诉被告陈蓉、陈作芳民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。刘广东的委托诉讼代理人胡建到庭参加诉讼。陈蓉、陈作芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。刘广东向本院提出诉讼请求：1、判令陈蓉、陈作芳偿还尚欠刘广东的借款本金37500元及利息3000元，合计40500元；2、判令陈蓉、陈作芳依据合同约定承担违约责任：即向刘广东支付逾期利息、违约金及罚息（逾期利息、罚息、违约金以37500元为基数，按照年利率24%计算，自2014年3月26日起算至还清之日止）；3、判令陈蓉、陈作芳承担本案的诉讼费。事实和理由：2013年7月26日，刘广东与陈蓉、陈作芳共同签订《借款协议》，约定陈蓉、陈作芳向刘广东借款，借款金额为6万元，还款分期的期限为8个月，自2013年8月15日至2014年3月15日止。合同约定了借款用途、还款方式、违约责任等。合同签订后，刘广东按照合同约定按期发放借款。借款到期后，陈蓉、陈作芳未全部偿还借款本息。故刘广东起诉至法院。刘广东为证实其诉称事实，向本院举示了如下证据：1、借款协议1份（2013年7月26日）；2、还款说明书1份；3、信用咨询及管理服务协议1份（2013年7月26日）、冠群驰骋投资管理（北京）有限公司收据1份（2013年7月26日）；4、中国农业银行转款凭证1份（2013年7月26日）。陈蓉、陈作芳未到庭参加诉讼，亦未向本院递交书面答辩状和提供证据。经审理查明，2013年7月26日，刘广东作为出借人与陈蓉作为借款人、陈作芳作为共同借款人签订《借款协议》（合同编号：11012805），约定：第一条借款基本信息：借款用途扩大店面经营及装修，借款本金数额人民币6万元；月偿还本息数额8100元；还款分期月数8个月，还款日：每月15日（18:00前，节假日不顺延）；还款起止日期2013年8月15日起至2014年3月15日止；借款人专用账户客户户名：陈蓉，账号：…开户行…；第二条付款方式：网上银行付款，由乙方通过网上银行付款方式将款项汇入到本协议第一条约定的甲方专用账号中。（若遇到网上银行汇款无法支付的情况下，乙方则通过银行柜台汇款业务将借款汇入到本协议第一条甲方专用账号中。）第三条甲乙双方对本协议第一条所述借款相关信息全部认可，自主自愿依据本协议第一条规定的内容，由乙方向甲方提供借款。在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（以下简称冠群管理公司）服务费后剩余款项支付到本协议第一条规定的甲方专用账号中。（服务费的有关事项及具体金额参见甲方与冠群管理公司签订的《信用管理及咨询服务协议》及冠群管理公司出具的服务费发票或收据）。第四条，本合同如涉及两人以上借款，任一借款人均应履行本合同项下的义务，对全部借款承担连带清偿责任，乙方有权向任一借款人追索本金利息罚息违约金及其他费用。第五条本息偿还方式，甲方必须按月足额偿还对乙方的本金和利息。甲方须在每月还款日当日（不得迟于18:00）或之前将本协议第一条规定的月偿还本息数额存入本协议第一条规定的甲方专用账号中。如果还款日遇到法定节假日或公休日，还款日期不进行顺延。如果还款日为每月30日，则遇到天数不足30天的月份，还款日为还款当月的28日。若甲方提前还款，须在甲方和乙方商定的日期当日或之前，由甲方一次性将当月应还款、剩余本金、同时支付提前还款的违约金（剩余本金的5%），存入商定后乙方所提供的制定还款账户中。第六条违约规定中约定，若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。罚息和逾期违约金计算方法如下：（1）逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；（2）罚息：每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算；（3）如因甲方原因导致未能结清当月全部欠款，则按本协议第六条第一、二项执行。如果甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或逾期15天以上严重违反还款义务，乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；等其他内容。同日，陈蓉、陈作芳与冠群管理公司签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定：甲方（被告）在经乙方（冠群管理公司）推荐，与特定出借人已经签订《借款协议》（借款金额为6万元，借款编号为11012805），因此，陈蓉、陈作芳应当向冠群管理公司支付服务费12000元，该款项经陈蓉、陈作芳同意，在出借人交付借款本金的当日一次性从借款本金中扣除，并由出借人代为交付给冠群管理公司，该服务费的交付以冠群管理公司开具的发票或收据为准。2013年7月26日，刘广东通过银行转账方式向陈蓉支付借款本金48000元。同日，冠群管理公司向陈蓉出具收据，载明收到合同号11012805服务费12000元。庭审中，刘广东陈述，陈蓉、陈作芳于2013年8月25日、2013年9月25日、2013年10月25日各还款8100元，此后未再还款。刘广东以陈蓉、陈作芳未按约定还本付息为由诉至法院，并提出前述诉讼请求。本院认为，刘广东与陈蓉、陈作芳之间的民间借贷关系，是双方当事人的真实意思表示，本院予以确认。关于借款本金的问题。根据双方借款协议的约定，刘广东应履行提供借款6万元的义务。刘广东向陈蓉转账支付借款48000元，符合合同约定，本院予以确认。另刘广东陈述系其代陈蓉、陈作芳向冠群管理公司支付服务费12000元并以收据为证。本院认为，虽然《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》均约定陈蓉、陈作芳应当向冠群管理公司支付服务费12000元，服务费由出借人在交付借款本金的当日一次性从借款本金中扣除，直接由出借人代为支付，但该服务费实际上系以上述费用为名义变相收取的利息，且仅凭收据为证，无法证明刘广东实际代陈蓉、陈作芳向冠群管理公司支付了服务费12000元，故在本案中借款本金以陈蓉、陈作芳实际收到的金额为准，即48000元。关于借款利息及利率的问题。庭审中刘广东陈述的还款金额，构成自认，本院予以采信。本案中的《借款协议》并无利率的明确约定，本院按全部约定还款本息减去实际出借金额，除以实际出借金额，得出借期内利率为年利率52.5%[(64800元-48000元)÷48000元÷8个月×12个月]。因该利息已经超过法律规定的年利率36%，对于已经支付的款项，按年利率36%予以计付，超出部分不予保护。对于刘广东主张的违约金、罚息，不予支持。陈蓉、陈作芳的还款按上述计算方式逐笔抵扣后，本院确认截止至2013年10月25日，尚欠借款本金为27403.99元。对于此后的利息，因并未实际支付，故可以按照以剩余本金为基数，按年利率24%予以主张。综上，对于刘广东主张的要求陈蓉、陈作芳返还借款27403.99元，并支付从2013年10月26日至付清之日止，以27403.99元为基数，按照年利率24%计算的利息的诉讼请求，本院予以支持；超出部分，不予支持。陈蓉、陈作芳拒不到庭参加诉讼，自行放弃抗辩的权利，应当承担不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈蓉、陈作芳于本判决生效之日起3日内向原告刘广东返还借款本金27403.99元，并支付从2013年10月26日至付清之日止，以27403.99元为基数，按照年利率24%计算的利息，随本付清；二、驳回原告刘广东的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费812.25元，由原告刘广东负担327.25元，由被告陈蓉、陈作芳负担485元（此款原告刘广东已垫付，被告陈蓉、陈作芳于本判决生效之日起3日内向原告刘广东支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长 王 冲人民陪审员 刘 容人民陪审员 钟其凤二〇一九年六月二十四日书 记 员 钟宇焱