福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0303民初1898号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司白塘支行，住所 地福建省莆田市涵江区白塘镇滨海街97号，统一社会信用代码 913503035673170929。 主要负责人：朱亚炳，该行行长。 委托诉讼代理人：范青海，男，该行员工。 被告：张伟，男，1990年11月18日出生，汉族，住福建 省莆田市荔城区黄石镇横塘村溪头20号，公民身份号码 350321199011180713。 被告：李剑阳，男，汉族，1969年2月12日出生，汉族。 住福建省莆田市城厢区，公民身份号码 350302196902120332。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司白塘支行（以下简 称农商银行白塘支行）与被告张伟、李剑阳信用卡纠纷一案，本 院于2019年4月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进 行了审理。农商银行白塘支行的委托诉讼代理人范青海、李剑阳 到庭参加诉讼，张伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。 本案现已审理终结。 农商银行白塘支行向本院提出诉讼请求：1.张伟归还农商银 行白塘支行福万通普惠金融卡透支本金198845.44元及该款自 2017年3月21日起至还清款项之日止按领用合约、章程约定计算 的透支利息、违约金（透支利息按年利率12.6%计收，违约金为 每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）；2.李剑阳对上 述债务及费用承担连带偿还责任。事实和理由：2015年10月30 日，张伟向农商银行白塘支行申请办理福万通普惠金融卡，并签 字承诺遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以 下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠 金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对普 惠金融卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：福万通普惠 金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收 利息费用等，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生 的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。 若持卡人在到期还款日前未足额偿还相应的利息及费用，对不足 部分，按规定支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5% 收取，最低5元；各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知。 2016年11月11日，福建省农村信用社联合社在官方网站上发布公 告，取消福万通普惠金融卡“超限费”，将“滞纳金”调整为“违 约金”，收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，自2017年1月1 日执行。该笔福万通普惠金融卡由李剑阳提供连带保证责任。 2015年10月30日，李剑阳向农商银行白塘支行出具《担保函》： 担保人愿意对张伟于2015年10月30日在农商银行白塘支行处申 请的福万通普惠金融卡所有结欠款项承担连带保证责任，保证期 间为自福万通普惠金融卡起用之日起至卡到期后二年。合同签订 后，张伟按照福万通普惠金融卡申领审批程序通过农商银行白塘 支行的审批。2015年11月27日，农商银行白塘支行向张伟发放卡 号62×××02的普惠金融卡，授信额度为20万元，授信期 限3年。张伟自2017年3月21日发生逾期后，经多次催讨拒不还款。 李剑阳辩称，其不认识张伟，是被张伟的表哥骗取担保。 张伟未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷 佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年10月30日，张伟向农商银行白塘支行申领福万通 普惠金融卡，并填写《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融 卡申请表》，参阅并同意遵守《领用合约》、《章程》，主要约定： 福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；各 行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利 率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自 行设定；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据张伟的 透支金额按日计收利息费用，张伟需在每期到期还款日前归还透 支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部 或部分归还本金，若张伟在到期还款日前未足额归还相应的利息 及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金为最低还款额 未偿还部分的5%，最低5元。同日，李剑阳作为担保人向农商 银行白塘支行出具《担保函》，约定：保证人愿意对张伟于2015 年10月30日在贵行申请福万通贷记专项卡（贷记卡）所有结欠 款项（包含但不限于预借本金、转帐本金、消费本金、滞纳金、 超限费、利息、相关费用）承担连带责任保证；保证期间为自福 万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后二年。根据2014年9月 19日莆农商行[2014]408号文件，自2014年8月1日起普惠金 融卡利率为年息12.6%，月息10.5‰。2016年11月11日，福 建省农村信用社联合社在官方网站上发布公告，取消福万通普惠 金融卡超限费，将滞纳金调整为违约金，收费标准为最低还款额 未偿还部分的5%，最低5元，自2017年1月1日执行。2015年 11月27日，农商银行白塘支行经审核发给张伟卡号 62×××02的福万通普惠金融卡，授信期限为3年，授 信额度为20万元。2015年12月4日，张伟开始使用该卡。自 2017年3月21日起，张伟未能按约还款。截至2019年3月21 日，张伟尚欠上述福万通普惠金融卡透支本金198845.44元及利 息、违约金未还。 本院认为，张伟向农商银行白塘支行申领福万通普惠金融 卡，参阅并同意遵守《领用合约》及《章程》的条款，农商银行 白塘支行经审查后核发福万通普惠金融卡，双方依法成立信用卡 法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相 关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。张伟作为福万 通普惠金融卡领用人，在福万通普惠金融卡发生透支后，未能依 照《领用合约》及《章程》的规定还款，已构成违约，应依照该 《领用合约》、《章程》的有关规定承担还款责任及相应的违约 责任。庭审过程中，李剑阳自认担保函上的签名及手印是其所签 所摁，李剑阳作为完全民事行为能力人，应对其签字行为负责。 故张伟不履行债务时，李剑阳作为保证人应在约定的保证范围内 对案涉债务承担连带保证责任。李剑阳认为其被骗保，但未提供 充分证据证实其主张，不予采信。 综上所述，农商银行白塘支行要求张伟偿还福万通普惠金融 卡卡号62×××02的透支本金198845.44元及利息、违 约金，李剑阳对上述债务承担连带保证责任，合法有据，予以支 持。张伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理 和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、 第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和 国担法》第十八条、第二十一条第一款及《中华人民共和国民事 诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张伟应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商 业银行股份有限公司白塘支行福万通普惠金融卡欠款本金 198845.44元及该款自2017年3月21日起至还清之日止按福万 通普惠金融卡《领用合约》及《章程》约定计算的利息、违约金 （其中，利息按年利率12.6%计收，违约金为每期最低还款额未 还部分的5%，最低收费5元；上述利息、违约金总和不得超过 按月利率2%计算的金额）； 二、李剑阳对上述债务承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支 付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5916元，减半收取计2958元，由张伟、李剑阳 共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院 递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆 田市中级人民法院。 审判员  林永洲 二〇一九年六月六日 书记员  詹云卿 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当 事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合 同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同 义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿 损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对 支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条 的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时 一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩 余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借 款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍 不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合 理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应 当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债 务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带保证责任的债务人在主合同规定的债务履行期限届满 没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求 保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违 约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按 照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭 的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的 中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计 算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一 日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起 计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书 指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的 债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间 履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规 定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确 定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信 被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法 规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务 的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相 关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及 行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政 府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、 资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并 由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情 况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其 失信情况通报其上级单位或者主管部门。