武威铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）甘7102民初85号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨斌，甘肃姜学濂律师事务所律师。 被告：辛怀峰，男，1975年10月14日出生，汉族，住甘肃省武威市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告辛怀峰保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年2月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财险公司委托诉讼代理人杨斌到庭参加诉讼，被告辛怀峰下落不明，本院公告送达，辛怀峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。本案现已审理终结。 原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还理赔款141629.26元（包括本金138530.02元，利息2849.94元和罚息249.30元）及逾期保费3128.40元；2.判令被告以保险理赔款141629.26元为基数，自2018年9月21日起按每日千分之一的标准向原告支付违约金，至全部款项还清之日。事实与理由：被告于2017年9月2日向中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）及重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）借款180000元，借款期限为36个月（2017年9月2日至2020年9月2日），还款方式为按月等额还本付息。金安小贷公司代理民生银行与被告签署了《借款合同》。同时，被告（投保人）就该笔借款以民生银行和重庆金安小贷公司为被保险人向原告投保借款保证保险，与原告签署编号为No.×××的《平安个人借款保证保险保险单》（以下简称保险合同）。该保单约定：被告如未能按照个人信用借款合同的约定偿还欠款的，则由原告向被告承担保险责任。因被告于2018年7月2日未按约定偿还借款，原告于2018年9月21日向民生银行及金安小贷公司进行了理赔，理赔总金额为141629.26元。原告理赔后多次向被告催收理赔款，被告仍未履行还款义务。 被告辛怀峰缺席未作答辩。 对于原告平安财险公司围绕诉讼请求依法提交的联合贷款业务合作协议、借款合同及附件、投保单及保险条款说明、付款金额确认书、中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单、还款明细单、保险赔款确认书，本院确认其效力并在卷佐证。 经审理查明，2015年8月17日，民生银行（甲方）、金安小贷公司（乙方）、平安财险公司（丙方）签署联合贷款业务合作协议，约定甲乙双方作为联合贷款人向借款人提供“个人小额信用贷款”，联合贷款指甲、乙方按照99：1的比例共同向借款人提供贷款且甲方委托乙方完成借款人的贷前调查、贷款签署、贷款的发放、还款、贷后管理、逾期贷款催清收等与联合贷款相关的事宜。丙方为该小额贷款提供“个人借款保证保险”服务。2017年8月31日，平安财险公司根据辛怀峰提交的投保单，出具了平安财险公司平安个人借款保证保险保险单（保险单号：×××，以下简称保险单），保险单载明：“被保险人金安小贷公司承保金额为2140.20元，民生银行承保金额为211879.80元，保险期间自个人贷款合同项下的贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额1188元，缴费日期为借款合同载明的还款日”。保险单还约定以下内容：“投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。”2017年8月31日，辛怀峰与金安小贷公司签订合同编号为L1003917012031的借款合同，约定内容包括：“辛怀峰借款180000元（其中金安小贷公司发放1800元，民生银行发放178200元），借款期限36个月，借款用途为日常生活消费，借款利率为以中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮50％作为本借款合同项下的借款利率计收利息，借款偿还方式为借款本息按等额本息还款法等分36次偿还。”金安小贷公司向辛怀峰出具付款金额确认书约定:“期初服务费为5400元，每月还款本息为5568.17元，每月保费为1188元，每月服务费为2034元，每月付款总金额为8790.17元，并提示期初服务费将于借款发放时一次性扣除。”2017年10月2日至2018年6月2日，辛怀峰共偿还10期，其中本金41469.98元，利息8643.55元，服务费18306元、保费11880元。自2018年7月2日起，辛怀峰未依约偿还利息及本金。2018年9月21日，平安财险公司向金安小贷公司代辛怀峰偿还本金138530.02元、利息2849.93元、罚息249.30元，共计141629.25元。重庆金安小贷公司已收到该代偿款项。 本院认为，辛怀峰与平安财险公司之间的借款保证保险合同系当事人真实意思表示，合同当事人应当按照合同约定履行己方义务。 关于辛怀峰应当返还理赔款的具体数额。本院认为，第一，根据原告提交的保险赔款确认书证明，平安财险公司对金安小贷公司的理赔款为辛怀峰“未偿还的全部借款本金及相应的利息”，其中利息包括约定利息及罚息。按照“还款明细单”，辛怀峰180000元的借款本金总额,已还款10期，其中，向民生银行还款本金为41055.30元，向重庆金安小贷公司还款本金为414.68元，未偿还的本金为138530.02元。第二，根据借款合同关于还款方式及借款利息的约定，平安财险公司向金安小贷公司理赔辛怀峰未偿还的款项为本金138530.02元、利息2849.93元、罚息249.30元，共计141629.25元。第三，依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三人对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。故其代位求偿权成立，有权要求辛怀峰支付未付的本金、利息和罚息合计为141629.25元。 关于违约金的支付，原告诉请以保险理赔款为基数，自2018年9月21日起按每日千分之一的标准向原告支付违约金至全部款项还清之日。本院认为，虽然保险单中约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金”，但违约金如按照保险单中的约定计算，其标准明显高于相关法律规定，故本案违约金应以理赔款141629.25元为基数，按年利率24%的标准计算。 关于逾期保费，因保险法关于代位求偿权采用的是损失补偿原则。本案中，原告依保险合同履行了赔付义务，依法取得向辛怀峰请求赔偿的权利，其要求被告返还的部分应为实际理赔的数额，超出部分不属于代位求偿权审理的范围，故对于逾期保费的诉讼请求本院不予支持。 综上所述，原告中国平安财产保险股份有限公司的部分诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告辛怀峰于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款141629.25元，并支付违约金（以141629.25元为基数，按年利率24％，自2018年9月21日起计算至实际付清之日止）； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1598元，由被告辛怀峰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。 审判长 何 文 审判员 许金华 审判员 王树开 二〇一九年六月十四日 书记员 程晓霞