新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书河南省新乡市红旗区人民法院民事判决书（2019）豫0702民初2271号原告：河南新乡平原农村商业银行股份有限公司，住所地新乡市金穗大道**商会大厦**。法定代表人：刘全昌，理事长。委托诉讼代理人：梁振新，男，该单位员工，特别授权。委托诉讼代理人：徐嘉，河南联盟律师事务所律师，一般代理。被告：申学强，男，1984年3月9日出生，汉族，住河南省卫辉市。被告：张新如，女，1984年1月1日出生，汉族，住河南省卫辉市。被告：新乡市锐利汽车销售服务有限公司，住所，住所地新乡市凤泉区卫北工业园区div>法定代表人：郭东平，执行董事。原告河南新乡平原农村商业银行股份有限公司（以下简称平原农商行）诉被告新乡市锐利汽车销售服务有限公司（以下简称锐利公司）、申学强、张新如借款合同纠纷一案，本院于2019年3月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平原农商行委托诉讼代理人徐嘉、梁振新到庭参加了诉讼，被告锐利公司、申学强、张新如经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法按缺席处理，现本案已审理终结。原告平原农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告申学强、张新如立即清偿剩余借款本金48378.72元及利息、罚息（截至2018年9月4日利息、罚息累计为21929.31元，之后按照合同约定继续计算至实际还款之日。）；2、判令原告有权对被告申学强所抵押的车牌号为豫Ｇ×××**号福田牌重型自卸货车行使抵押权，以拍卖、变卖或折价所得款优先受偿；3、判令被告锐利公司对上述借款本息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由，被告申学强因购车需要于2014年1月5日与原告签订一份《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，约定原告向其贷款人民币120,000元，借款期限为24个月，月利率为7.6875‰，即每月还款本息合计为5494.57元，后原告按照合同约定于2014年1月5日以受托支付的方式向被告申学强发放120,000元贷款，被告张新如系被告申学强的配偶，自愿承担共同还款责任。被告申学强与原告签订一份《最高额抵押合同》，将其贷款购买的车牌号为豫Ｇ×××**号福田牌重型自卸货车抵押给原告，为前述借款本息提供担保，并办理了抵押登记；同时，被告锐利公司为该笔借款本息提供连带责任保证。被告申学强、张新如自2015年8月9日起停止向原告还款，经原告多次催收未果，被告锐利公司也未能履行代为清偿义务。故原告特诉至贵院，望人民法院依法判如所请。被告锐利公司、申学强、张新如未向本院递交答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院当庭对证据进行审查后，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月10日，申学强向新乡市市区农村信用合作联社（以下简称市区联社）递交市区联社汽车消费贷款申请表，申请贷款120000元。2013年12月10日，张新如向市区联社出具了《借款人配偶承诺书》，载明：“本人同意申学强向市区联社申请汽车消费贷款拾贰万元，期限24个月，用于购车，同时，本人承诺将与其共同承担该笔借款的偿还义务”。2014年1月5日，市区联社（贷款人）与申学强（借款人、抵押人）、锐利公司（保证人）签订《个人消费贷款（购车）借款担保合同》一份，主要约定借款金额120000元，借款用途为购车；借款期限为24个月，自2014年1月5日起至2016年1月6日止；本合同项下借款利率根据国家有关利率的规定，确定为月利率7.6875‰，利息从发放之日起计算；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，逾期按合同约定利息的50%加收罚息；还款采用等额本息还款法；借款人违反本合同借款条款中的任何承诺，贷款人有权要求提前收回贷款或处理抵押物；保证人自愿为借款人提供连带保证担保，保证担保责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；保证担保期期限为2年。2013年12月18日，申学强（抵押人，甲方）与市区联社（抵押权人，乙方）签订了《最高额抵押合同》一份，主要约定为确保2013年12月18日申学强（借款人）在人民币拾贰万元最高贷款余额内与本合同乙方签订的所有借款合同项下义务得到切实履行，甲方愿意提供抵押担保；担保范围为本抵押合同担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用；抵押物清单中载明的抵押物为车牌号豫Ｇ×××**的福田货车。2013年12月18日，申学强与市区联社就上述抵押物办理了抵押登记，机动车登记证书编号为410011133892。上述合同签订后，市区联社依约向申学强发放了贷款，并出具借款借据一份，载明：借款用途为购车，借款金额为壹拾贰万元整，期限为2年，起止日期为2014年1月5日至2016年1月5日止，借款利率为7.6875‰。申学强用款后未按约偿还本息，截至2019年5月15日，尚欠借款本金48378.72元及罚息26633.99元未偿还，保证人亦未承担保证责任。另查明，2017年6月29日，新乡市市区农村信用合作联社经新乡市工商行政管理局批准变更企业名称为河南新乡平原农村商业银行股份有限公司。另查明之一，平原农商行于2017年12月21日分别向申学强、张新如、锐利公司发放逾期贷款催收通知书，催收逾期贷款。庭后，平原农商行向本院递交证明一份，载明：“我单位起诉的个人贷款逾期以后，信贷系统会自动把所有利息调整到罚息科目”。本院认为，平原农商行与申学强、锐利公司签订的《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，与申学强签订《最高额抵押合同》，张新如出具的《借款人配偶承诺书》，均系当事人各方的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行自己的义务。平原农商行依约发放了贷款，申学强未按约偿还本息，截至2019年5月15日，尚欠借款本金48378.72元及罚息26633.99元未偿还，各保证人亦未承担保证责任，其行为显属违约，应当承担相应民事责任，故平原农商行要求申学强偿还借款本息及锐利公司承担连带保证责任并就抵押实现抵押权的诉请符合合同约定及法律规定，本院予以支持。张新如作为申学强的配偶，出具了《借款人配偶承诺书》，作出：“愿意与其共同承担该笔借款的偿还义务的意思表示”，故对平原农商行要求马红娟共同承担清偿借款本息的诉请予以支持。综上所述，本院对平原农商行的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：申学强、张新如自本判决生效之日起三日内偿还河南新乡平原农村商业银行股份有限公司借款本金48378.72元及罚息26633.99元（2019年5月15日之后的罚息，按照合同约定计算至实际清偿之日）。二、河南新乡平原农村商业银行股份有限公司有权在申学强、张新如未按本判决第一项内容履行的情况下对编号为410011133892机动车登记证书载明的机动车申请拍卖、变卖，并对拍卖、变卖款项在本判决确定的欠付本息范围内优先受偿。三、新乡市锐利汽车销售服务有限公司对本判决第一项承担连带保证责任。新乡市锐利汽车销售服务有限公司承担连带保证责任后，有权向债务人申学强、张新如追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1558元，由申学强、张新如、新乡市锐利汽车销售服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判长 林 铎审判员 闫 雪审判员 张敬美二〇一九年六月四日书记员 齐翠翠新乡市红旗区人民法院地址：新乡市红旗区健康路76号电话：0373-376****邮编：453000(公众号)（掌上法院）