福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初7290号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层。 负责人：何宏，职务行长。 委托诉讼代理人：郭锦标，福建真唯律师事务所律师。 委托诉讼代理人：颜晓东，福建真唯律师事务所律师。 被告：陈代连，男，1988年9月15日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告：陈芳，女，1991年3月10日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告：张桂香，女，1964年3月8日出生，汉族，住福建省闽侯县。 原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称平安银行）与被告陈代连、陈芳、张桂香金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行之委托诉讼代理人颜晓东、被告陈代连到庭参加诉讼，被告陈芳、张桂香经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令陈代连、陈芳、张桂香归还平安银行剩余贷款本金65731.27元；2.判令陈代连、陈芳、张桂香支付拖欠利息981.15元，逾期利息3899.77元（其中罚息3441.04元，复利458.73元，截至2018年5月28日止），并支付自2018年5月29日起至本息全部清偿之日止的利息及逾期利息，以贷款本金及利息之和66712.42元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付逾期利息；3.判令如陈代连、陈芳、张桂香不履行上述第一、二项给付金钱义务，平安银行有权就其所有的牌号为闽Ａ×××××,发动机号为×××××的大众牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由陈代连、陈芳、张桂香继续清偿；4.判令本案的诉讼费用由陈代连、陈芳、张桂香承担。事实和理由：平安银行与陈代连、陈芳、张桂香于2015年11月25日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为107000元，贷款期限36个月，自2015年11月27日起至2018年11月27日止；现贷款年利率8.6%，为固定利率；贷款用于购买汽车；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；陈代连同意将其所有的牌号为闽Ａ×××××,发动机号为×××××的大众牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若陈代连、陈芳、张桂香没有按期偿还贷款的本金或利息，平安银行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求陈代连、陈芳、张桂香承担平安银行催款所需费用，包括律师费、诉讼费用等。后平安银行按约放款，并办理了抵押登记。陈代连、陈芳、张桂香自2017年3月27日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。现平安银行依法提起诉讼，望判如所请。 陈代连辩称，对平安银行起诉的贷款事实无异议，愿意偿还借款。目前因资金困难，希望平安银行给予四个月还款期。 陈芳、张桂香未答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年11月25日，平安银行与陈代连、陈芳、张桂香签订《个人担保贷款合同》（编号：平银福州个担贷字第ＢＣ2015103000001071号），合同约定陈代连、陈芳、张桂香向平安银行申请贷款本金107000元；贷款期限为36个月，贷款利率为贷款发放日中国人民银行同期贷款基准利率上浮72%，为固定利率；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，陈代连、陈芳、张桂香未能按约定偿还贷款本息的，平安银行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；若陈代连、陈芳、张桂香未按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，平安银行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。合同同时约定陈代连同意将其所有的车牌号为闽Ａ×××××,发动机号为×××××的大众牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括本合同约定的陈代连、陈芳、张桂香所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用；若主合同债务到期或提前到期，陈代连、陈芳、张桂香债务全部或部分未受清偿，平安银行有权依法将抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。2015年11月26日，陈代连就其所有的车牌号为闽Ａ×××××,发动机号为×××××的大众牌小型轿车办理了抵押登记手续，以该汽车为上述合同约定的债务提供抵押担保。次日，平安银行向陈代连、陈芳、张桂香发放贷款107000元。借款借据载明贷款月利率为7.1667‰，起息日为2015年11月27日，到期日为2018年11月27日。陈代连、陈芳、张桂香自2017年3月27日起未按合同约定履行还款义务。截至2018年5月28日，陈代连、陈芳、张桂香尚拖欠借款本金65731.27元、利息981.15元、罚息3441.04元和复利458.73元。 本院认为，平安银行与陈代连、陈芳、张桂香之间形成金融借款合同关系，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。平安银行向陈代连、陈芳、张桂香发放贷款后，陈代连、陈芳、张桂香未依约及时偿还本息，已构成违约，应承担违约责任。《个人担保贷款合同》约定了利息、罚息和复利的计算方式，上述约定不违反相关法律规定，平安银行要求陈代连、陈芳、张桂香支付案涉贷款合同项下的本息、罚息及复利，本院予以支持。陈代连自愿以其所有的车牌号为闽Ａ×××××,发动机号为×××××的大众牌小型轿车为上述债务提供抵押担保，并已经办理了抵押登记。平安银行有权就该汽车的拍卖、变卖所得价款优先受偿。陈芳、张桂香经本院合法传唤未到庭应诉，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈代连、陈芳、张桂香于本判决生效之日起十日内向平安银行股份有限公司福州分行偿还借款本金65731.27元、利息981.15元、罚息3441.04元和复利458.73元（上述的利息、罚息及复利暂计至2018年5月28日，之后仍应按照《个人担保贷款合同》约定的各项标准计至款项还清之日止）； 二、平安银行股份有限公司福州分行对陈代连所有的车牌号为闽Ａ×××××,发动机号为×××××的大众牌小型轿车，有权以拍卖、变卖所得价款，对本判决第一项确定的债权优先受偿。 如果陈代连、陈芳、张桂香未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1565元，减半收取计782.5元，由陈代连、陈芳、张桂香负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  林巧 二〇一九年六月二十日 法官助理黄小燕 书记员畅佳佳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。