浙江省嘉兴市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）浙04民终1056号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司湖州市南浔支公司。营业场所：浙江省湖州市南浔区嘉业路473号。统一社会信用代码：91330500712569107K。负责人：潘华，经理。委托诉讼代理人：顾昱临，上海申伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晓凤，上海申伦律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王雪英，女，1945年2月4日出生，汉族，住浙江省桐乡市。委托诉讼代理人：张倩，浙江君度律师事务所律师。委托诉讼代理人：钱振林，浙江君度律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：唐新宝，男，1967年4月4日出生，汉族，住浙江省湖州市南浔区。委托诉讼代理人：王倩，浙江银湖律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司湖州市南浔支公司（以下简称中保南浔公司）因与被上诉人王雪英、唐新宝机动车交通事故责任纠纷一案，不服浙江省桐乡市人民法院（2018）浙0483民初10621号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年4月11日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。中保南浔公司上诉请求：撤销原判，改判中保南浔公司不承担机动车第三者责任商业保险（以下简称商业三者险）44097.67元的赔偿责任，上诉费用由王雪英、唐新宝负担。主要事实和理由是：唐新宝在涉案事故发生后驾车驶离现场，完全符合《机动车综合商业保险免责事项说明书》（以下简称《免责事项说明书》）中约定的免责情形，不管唐新宝是故意还是不知涉案事故发生而离开现场，中保南浔公司均不负责赔偿。王雪英辩称，一审判决事实清楚，证据充分，依法应予以维持。唐新宝辩称，一审判决关于中保南浔公司应承担商业三者险赔偿责任的判决是正确的。唐新宝垫付的费用应在本案中一并处理。王雪英向一审法院起诉请求：一、唐新宝赔偿王雪英各项损失共计105277.25元；二、中保南浔公司在机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）和商业三者险范围内承担先行赔偿责任。一审法院认定事实：2017年10月13日17时41分许，唐新宝驾驶浙Ｅ×××××号小型轿车，途经桐乡市地方，与王春燕驾驶的无号牌电动自行车发生碰撞，造成双方车辆受损，王春燕及电动自行车上乘员王雪英受伤的交通事故。该事故经交警部门认定：唐新宝负事故全部责任，王春燕、王雪英不负事故责任。事故发生后，王雪英住院共计79天，支付医疗费共计44027.67元。2018年11月1日，浙江千麦司法鉴定中心嘉兴（新联）所出具司法鉴定意见书载明，王雪英构成10级伤残，误工期建议6个月（含住院时间）、护理期建议3个月（含住院时间）、营养期建议3个月，王雪英支付鉴定费2600元。王雪英系非农业户口。另查明，浙Ｅ×××××号小型轿车投保交强险、商业三者险及不计免赔险于中保南浔公司，商业三者险的保险限额为1000000元。事故发生后，唐新宝已支付王雪英42983.67元。《免责事项说明书》中的机动车第三者责任保险第二十四条第（二）项约定，事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，保险人不负责赔偿。一审法院认为，王雪英因涉案交通事故导致的损失分为三项。1.医疗费用赔偿限额项下费用：医疗费44027.67元、住院伙食补助费2370元、营养费2700元，均计算合理有据，以上合计49097.67元。2.伤残赔偿限额项下费用：残疾赔偿金35882.7元，因王雪英为非农业户口，故该费用计算有据；护理费11906.88元、交通费790元，均请求合理；精神损害抚慰金5000元，根据侵权人过错、当地生活水平等因素，该损失合理有据，王雪英请求该费用在交强险范围内先行赔付，予以支持；以上合计53579.58元。3.其他损失即鉴定费2600元，合理有据。综上，王雪英三项损失共计105277.25元，由中保南浔公司在交强险医疗费用赔偿限额项下赔偿5000元、伤残赔偿限额项下赔偿53579.58元，合计58579.58元；由中保南浔公司在商业三者险范围内赔偿44097.67元；仍有不足部分即鉴定费2600元由唐新宝赔偿。中保南浔公司共计赔偿王雪英102677.25元，因唐新宝已付42983.67元，故中保南浔公司实际应赔偿王雪英62293.58元。一审法院认为，保险条款中，事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔付。该合同条款应当理解为驾驶员在明知发生交通事故的情况下，驾车驶离现场或者弃车离开现场，保险公司可以免赔。虽然唐新宝在涉案事故发生后驾车驶离现场，但《交通事故认定书》并未认定唐新宝离开现场的行为属于逃逸，根据唐新宝在接受交警部门询问时的陈述，也不足以认定唐新宝存在明知事故发生，而有意驾车驶离现场的行为，因此，中保南浔公司所提商业三者险不予赔偿的异议缺乏依据，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十五条第一款第（六）项、第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第三十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决：一、中保南浔公司赔偿王雪英62293.58元；二、驳回王雪英其余诉讼请求。上述金钱给付义务于判决生效之日起十日内履行。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费926元，减半收取463元，由唐新宝负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院二审查明的事实与一审查明的事实一致。本院认为，本案争议焦点是中保南浔公司是否可以拒赔商业三者险。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”中保南浔公司主张拒赔商业三者险的依据是《免责事项说明书》中关于“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”的约定，该条款属于《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”范畴，中保南浔公司应当向投保人唐新宝尽到提示和明确说明义务，现中保南浔公司以《投保人声明》证明其已就该免责条款向唐新宝尽到提示和明确说明义务，但又自认该《投保人声明》处的“唐新宝”签名系由中保南浔公司在练市的工作人员杨新泉所写，故在唐新宝否认曾授权杨新泉代其在《投保人声明》上签名的情况下，该《投保人声明》并不能证明中保南浔公司已就该免责条款向唐新宝履行了提示说明义务，根据前款规定，该免责条款并不发生效力，中保南浔公司以该免责条款为依据拒赔商业三者险的上诉请求，本院不予支持。至于唐新宝垫付的费用42983.67元，一审判决已在王雪英应获得的赔偿款中予以扣除，唐新宝可与中保南浔公司另行结算。综上所述，上诉人中保南浔公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费400元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司湖州市南浔支公司负担。本判决为终审判决。审判长 杨 剑审判员 王黎明审判员 舒珊珉二〇一九年六月三日书记员 马佳丽