江苏省徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0302民初1607号原告：中国建设银行股份有限公司徐州分行，住所地江苏省徐州市解放北路**。负责人：范建锁，该分行行长。委托诉讼代理人：曹健,男,1973年9月22日生,汉族，该行个贷中心客户经理，住江苏省徐州市泉山区。委托诉讼代理人：李明娟，江苏苏彭律师事务所律师。被告:徐芝,女,1968年6月8日生,汉族，住安徽省宿州市灵璧县。被告：蔡宏永，男，1968年8月20日生，汉族，住安徽省宿州市灵璧县。被告：徐州市城市建设投资总公司，住所地江苏省徐州市项王路戏马台对面。法定代表人：李晓东，该公司总经理。委托诉讼代理人：陆春梅，江苏聚荣律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡子路，江苏聚荣律师事务所实习律师。原告中国建设银行股份有限公司徐州分行（以下简称建设银行徐州分行）与被告徐芝、蔡宏永、徐州市城市建设投资总公司（以下简称徐州建设公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建设银行徐州分行的委托诉讼代理人李明娟、曹健、被告徐州建设公司的委托诉讼代理人陆春梅、蔡子路到庭参加诉讼，被告徐芝、蔡宏永经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、被告徐芝、蔡宏永立即清偿贷款本金851494.20元、利息（截止至2019年1月29日为5629.46元及2019年1月29日至实际付清之日的利息）、律师费5000元；2、被告徐州建设公司承担连带偿还责任；3、原告行使抵押权优先受偿；4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年3月15日，原告与被告徐芝、蔡宏永签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定被告徐芝、蔡宏永向原告借款92万元，并将其位于徐州市的房产抵押给原告，作为履行合同的抵押物，原告有权就抵押物行使优先受偿权。借款合同签订后，原告按照约定向被告徐芝、蔡宏永发放贷款92万元，但被告徐芝、蔡宏永未按约定还款，按照合同约定被告应偿还全部欠款本息。原告为维护合法权益诉至法院，请求依法判决。被告徐芝、蔡宏永未作答辩,亦未举证。被告徐州建设公司辩称，一、被告徐州建设公司作为涉案“住房借款”的保证人，向原告提供的是阶段性保证责任，保证期间为：贷款发放之日起至涉案房屋办理抵押登记时止；二、涉案房屋于2017年3月15日签订《个人住房（商业用房）借款合同》及《徐州市房地产抵押合同》时就已具备办理他项权证的条件，保证人作为涉案房屋的开发商，于2017年2月21日就已经将涉案房屋办理产权的全部手续移交购房人（借款人）。因此，在2017年3月15日签订《个人住房（商业用房）借款合同》及《徐州市房地产抵押合同》时就已具备他项权证的条件，是借款人的原因没有办理他项权证，与保证人无关，保证人不应再承担保证责任，应当由借款人承担涉案借款的偿还义务；三、后因借款人消失至涉案借款无人偿，应原告的要求，保证人从2017年9月起至2018年12月止替借款人偿还涉案借款合计107849.55元，请求法院确认我方针对该款项产生向借款人追偿的权利。综上，恳请法院查明事实后依法驳回原告对保证人得诉请。原告围绕诉讼请求依法提交了：被告身份证复印件、《个人住房（商业用房）借款合同》及特别签订条款、个人贷款支付凭证、《徐州市房地产抵押合同》、不动产登记证明（预告）、贷款账户基本信息、地址确认书、律师费发票等证据。被告徐芝、蔡宏永未出庭质证，被告徐州建设公司对上述证据的真实性没有异议，本院经审查认为上述证据客观真实，应作为定案依据。本院经审理认定事实如下：2017年3月15日，原告与三被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，其中原告为贷款人，被告徐芝、蔡宏永为借款人和抵押人，被告徐州建设公司为保证人，合同约定：被告徐芝、蔡宏永因购置位于徐州市产向原告借款92万元，借款期限为192个月即自2017年3月15日至2033年3月15日止；本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行调整，本合同中的借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同项下贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；还款方法为每月等额本息还款法；借款人未按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项的即构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清任意一期借款本金和利息（包括贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费等）均由借款人承担；本合同项下的担保方式为保证和抵押，保证人在本合同项下提供的保证责任为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、评估费等），保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；抵押人以其位于徐州市产设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、评估费等）；抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续，抵押人应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有；借款人未足额履行本合同项下的到期债务，或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。同日，被告徐芝、蔡宏永与原告建设银行徐州分行签订编号为徐房地押（按）字20170315000002号的《徐州市房地产抵押合同》，约定：为确保借款合同的履行，被告徐芝、蔡宏永自愿以其位于徐州市泉山区产抵押给原告。但至今未办理房屋抵押登记手续。合同签订后，原告向被告徐芝、蔡宏永指定账户发放贷款92万元，但被告徐芝、蔡宏永未按合同约定归还贷款本息。截至2019年3月18日，被告徐芝、蔡宏永尚欠原告全部贷款本金851494.20元，利息（含罚息）10820.28元。原告委托江苏彭城律师所律师李明娟参加诉讼，并为本次诉讼支付律师代理费5000元。另查明，被告徐芝、蔡宏永在原告处预留的送达地址确认书上确认的送达地址是灵璧县马园居委会167号，并约定该预留地址由借款人（担保人）自行提交，系原告或法院等机关因处理本借款合同引发的催收、诉讼、执行等事项时的联系方式，预留事项如有变更，应及时书面通知原告或法院，否则借款人自愿承担以下后果，即原告或法院按预留地址邮寄送达任何书面通知或法律文书后，当事人拒收或退回的，视为送达，并产生相应法律效力。本院认为，原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权，原告与三被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、与被告徐芝、蔡宏永签订的《徐州市房地产抵押合同》，均是双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告依约发放借款后，被告徐芝、蔡宏永没有按照合同约定偿还借款本息，构成违约，原告有权根据合同约定，要求被告徐芝、蔡宏永返还剩余全部本金并支付利息。截至2019年3月18日，被告徐芝、蔡宏永尚欠原告全部贷款本金851494.2元，利息（含罚息）10820.28元，2019年3月19日至实际付清之日的利息及罚息应按双方约定标准继续计算。故原告要求被告徐芝、蔡宏永返还借款本息的请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费，双方签订的合同约定了被告应承担原告“为实现债权和抵押权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费……）”的内容，且原告已经实际支出该费用，故原告的该项主张有事实和法律依据，本院予以支持。根据合同约定，被告徐州建设公司对该笔借款提供连带责任保证，因合同明确约定了无论债权人是否存在其他担保，债权人有权直接要求保证人在保证范围内承担保证责任之内容，因此，原告有权要求被告徐州建设公司承担连带清偿责任。故对原告主张被告徐州建设公司承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告徐州建设公司在承担保证责任后，有权向被告徐芝、蔡宏永追偿。根据《徐州市房地产抵押合同》，被告徐芝、蔡宏永以位于徐州市泉山区产为该笔借款合同义务提供抵押担保，但未办理抵押登记手续，视为抵押权未设立，故原告主张对抵押物的价值享有优先受偿权的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。被告徐芝、蔡宏永未到庭应诉，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决发生法律效力之日起五日内，被告徐芝、蔡宏永一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司徐州分行借款本金851494.20元及利息【本金计算至2019年3月18日；利息及罚息计算至2019年3月18日为10820.28元，此后利息自2019年3月19日起至本金给付之日止，以个人住房（商业用房）借款合同约定的标准计算】。自2019年3月19日后，被告徐芝、蔡宏永如有其他向原告中国建设银行股份有限公司徐州分行的直接还款情形，则可在执行过程中作相应扣除；二、本判决发生法律效力之日起五日内，被告徐芝、蔡宏永一次性赔偿原告中国建设银行股份有限公司徐州分行律师代理费5000元；三、被告徐州市城市建设投资总公司对上述债务承担连带清偿责任，其在承担清偿责任后，有权向被告徐芝、蔡宏永追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12420元，保全费5000元，合计17420元，由三被告负担。如不如本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或徐州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  王 峰审 判 员  王艳玲审 判 员  张 邈二〇一九年六月二十日法官助理  王 娜书 记 员  孙维雪本案援引法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。