河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫01民终11286号上诉人（原审被告）：恒安标准人寿保险有限公司河南分公司，营业场所郑州市金水区经三路北段86号院6号楼金印现代城902B-907、1502-1505。负责人：刘剑，总经理。委托诉讼代理人：邓志鹏，河南文丰律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭科科，河南文丰律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张景霞，女，汉族，1973年7月26日出生，住河南省巩义市。委托诉讼代理人：张国强，巩义市明达法律服务所法律工作者。上诉人恒安标准人寿保险有限公司河南分公司因与被上诉人张景霞人身保险合同纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院（2018）豫0105民初29879号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭，依法进行了审理。本案现已审理终结。恒安标准人寿保险有限公司河南分公司上诉请求：1、撤销原审判决，改判驳回被上诉人的全部诉讼请求或发回重审。2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1、原审片面适用《保险法》第十七条第一款，系适用法律错误。本案应结合案情在《保险法》第十七条的基础上适用《保险法》司法解释二第十条、第十一条，上诉人已经尽到了提示和明确说明义务，上诉人的该等义务不能被无限加重。2、原审法院对庭审记录断章取义，上诉人自始至终对被上诉人的赔偿清单是完全不予认可的。张景霞辩称，上诉人的上诉请求不能成立。本案保险合同签订的时间是2014年5月12日，张景霞履行了告知义务，保险合同发生在司法解释二颁布生效施行前，保险公司的经办人赵朝鸽把合同遗失，又于2017年11月6日补发了保险合同。保险合同又是格式条款，是否履行提示和明确告知义务，举证责任在于保险公司。但保险公司实际上也并没有尽到提示和明确告知义务，应承担保险赔付责任。一审法院判决支持张景霞的诉讼请求，认定事实清楚，适用法律正确，请求予以维持。张景霞向一审法院起诉请求：1、恒安标准人寿保险有限公司河南分公司支付张景霞赔偿款225000元；2、本案诉讼费用由恒安标准人寿保险有限公司河南分公司承担。一审法院认定事实：1、2014年5月15日，张景霞、张梦麟与恒安标准人寿保险有限公司河南分公司签订《保险合同》一份，主要约定：张景霞作为投保人、张梦麟作为被保险人在恒安标准人寿保险有限公司河南分公司处投保了主险险种为：《恒安标准幸福金生两全保险（分红型C款）》，初始保险金额6万元，附加险险种为：××保险（C款）、恒安标准附加住院医疗保险（2012）、恒安标准附加意外伤害住院津贴医疗保险。主险首期保险费1986元，续期保险费1986元，保险费缴费频率年缴，缴费期限20年。受益人张景霞，收益比例100％。保险责任，若被保险人在保险责任期间内，因遭受意外伤害事故身故，或者自本合同保险期间起始日零时起（在本合同履行中有复效情形下，自每一次复效日次日零时其）满180日后（不含第180日），因意外伤害事故以外的原因身故，且被保险人身故时已满18周岁，我们按照被保险人身故时的有效保险金额给付身故保险金。保险责任的免除，被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车等。2、2014年5月15日，张景霞与张梦麟与恒安标准人寿保险有限公司河南分公司签订《保险合同》一份，主要约定：张景霞作为投保人、张梦麟作为被保险人在恒安标准人寿保险有限公司河南分公司处投保了恒安标准百万保驾两全保险；保险金额100000元，保险费1888元，缴费期限10年，缴费频率：年缴。保险金额：若被保险人乘坐或驾驶乘用车时发生意外伤害事故，并自该意外伤害事故发生之日起180日内（含第180日）因该意外伤害事故导致身故的，保险合同终止，恒安标准人寿保险有限公司河南分公司按保险金额的10倍给付乘用车意外伤害身故保险金；若被保险人自该意外事故发生之日起180日后因该意外事故导致身故的，保险合同终止，恒安标准人寿保险有限公司河南分公司按被保险人身故时张景霞已交付的保险费的105％给付乘用车意外伤害事故保险金；恒安标准人寿保险有限公司河南分公司不承担保险责任：被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车等。3、2017年9月20日23时45分许，巩义市人民路13号附61号张梦麟驾驶无号牌二轮摩托车沿巩义市新兴路由西向东行驶至新兴大桥中段处时，与前方同方向正在向右变更车道行驶巩义市人民路139号2号楼附15号李跃宏驾驶的豫Ａ×××**号（未悬挂）重型非载货专项作业车的尾部相撞，致两车不同程度受损、张梦麟当场死亡，造成一般亡人道路交通事故。2017年10月13日，巩义市公安局交通管理警察支队出具了一份《道路交通事故认定书》认定，张梦麟违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第八条“国家对机动车实行登记制度。机动车经公安机关交通管理部门登记后，方可上道路行驶。尚未登记的机动车，需要临时上道路行驶的，应当取得临时通行牌证。”第四十二条第二款：“夜间行驶或者在容易发生危险的路段行驶，以及遇有沙尘、冰雹、雨、雪、雾、结冰等气象条件时，应当降低行驶速度。”……认定张梦麟承担事故的主要责任，李跃宏承担事故的次要责任。4、在法庭审理的过程中，恒安标准人寿保险有限公司河南分公司称对于张景霞的赔偿清单款项及保险事故的发生均无异议，但是恒安标准人寿保险有限公司河南分公司认为被保险人张梦麟驾驶的是无号牌二轮摩托车，属于免责事由，不应当赔偿张景霞的损失。张景霞称恒安标准人寿保险有限公司河南分公司没有履行告知义务。一审法院认为，张景霞与恒安标准人寿保险有限公司河南分公司构成保险合同关系。本案的争议焦点为恒安标准人寿保险有限公司河南分公司在与张景霞签订《保险合同》时是否尽到了告知义务，法院认为双方签订的《保险合同》属于格式合同，其与投保人在订立合同时必须以合理的方式提请投保人注意免除其责任的条款，并对这些条款予以说明。依据《中华人民共和国保险法》第十七条第一款：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容”的规定，恒安标准人寿保险有限公司河南分公司应当依照上引法律规定，在向投保人提供的投保单上附有格式条款。案涉投保单虽有投保人张景霞及被保险人张梦麟本人签字，但未附格式条款，在此情况下不能证实张景霞作为投保人、被保险人张梦麟知悉了双方签订保险合同中的格式条款，尤其是格式免责条款的内容。现恒安标准人寿保险有限公司河南分公司未能提交有效证据证实其已尽提请投保人注意和说明的义务，上述免责条款无效。因此，恒安标准人寿保险有限公司河南分公司关于已经尽到告知义务的抗辩无依据，法院不予支持。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条的规定，判决如下：恒安标准人寿财产保险有限公司河南分公司于本判决生效后十日内支付张景霞保险理赔款22.5万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4675元，由恒安标准人寿保险有限公司河南分公司负担。本院经审理查明的事实与原审法院一致。本院认为，案涉保险合同当事人意思表示真实，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定有效。上述合同订立后，投保人按约定履行支付了保险费用，对于保险期内发生的保险事故，保险公司应当进行理赔。鉴于本案中保险公司没有充分证据证明已对免责条款进行了必要的提示和说明，故对于保险公司有关不承担理赔责任的上诉主张，本院不予采纳。综上所述，恒安标准人寿保险有限公司河南分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4675元，由恒安标准人寿保险有限公司河南分公司负担。本判决为终审判决。审判长 成 锴审判员 王 怡审判员 李剑锋二〇一九年六月二十五日法官助理唐珍珠书记员李锋磊