黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0208民初105号原告：纪秀梅，女，1959年8月26日出生，汉族，农民，住黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区。委托代理人：杨平平，黑龙江龙韵律师事务所，专职律师，执业证号：12302201611489177。委托代理人：刘阳，黑龙江龙韵律师事务所，专职律师，执业证号：12302201011197125。被告：中国人民财产保险股份有限公司苏州市吴中支公司，住所地：苏州市吴中区东苑路**。统一社会信用代码：91320506951312683Q。（以下简称人民财保苏州吴中支公司）负责人：李忠民。委托代理人：支国斌，男，黑龙江之信律师事务所，专职律师。原告纪秀梅与被告人民财保苏州吴中支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，于2019年2月25日公开开庭进行审理，原告纪秀梅委托代理人杨平平、被告人民财保苏州吴中支公司委托代理人支国斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告纪秀梅向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告按保险合同约定向原告支付意外伤残保险金100000.00元、意外医疗10，000.00元、意外伤害住院日额1,050.00元，以上各项合计111，050.00元；2.请求判决本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年3月19日，原告纪秀梅在业务员手中购买了一张“民生救援集团”的“普惠民生无忧卡”，在激活该救援保障卡成为该集团会员时，该集团根据原告所提供会员信息，向原告赠送一份意外保险，所赠送意外保险承保人为被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市吴中支公司，保险单号为：PEAC201732050000002088,约定意外伤残保险金额为100，000.00元、意外伤害医疗保险金额为10，000.00元、意外伤害住院津贴为50元/天。被保险人系原告纪秀梅，保险期间为1年，自2017年3月25日起至2018年3月24日止，原告已按期缴纳保障卡费并激活该救援保障卡获得意外保险。2018年2月6日12时左右，纪秀梅在家中不慎意外摔伤，在他人帮助下被送往齐齐哈尔第一医院进行就诊并住院治疗，经诊断为“右股骨颈骨折”等，花费医疗费共计27，164.68元，共计住院治疗21天。后经齐齐哈尔市第一医院司法鉴定所出具司法鉴定意见书认定，纪秀梅所受损伤已经达到十级伤残。事故发生后，原告即向被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市吴中支公司提出了理赔申请，被告知其所受伤残不符合其内部规定的伤残评定标准及赔偿标准，保险公司不能予以赔偿，医疗费已经自医保统筹部门获得补偿，根据损失补偿原则，保险公司不再承担保险责任，原告认为被告对伤残赔偿金及医疗费的赔付理由不正当,故诉至法院请求支持原告诉讼请求。被告人民财保苏州吴中支公司辩称，原告纪秀梅购买的惠普民生无忧卡在我公司投保，保险期间是2017年3月25日零时至2018年3月24日，保险金额为医疗费限额1万元、免赔100元、死亡伤残限额为10万元、住院津贴每天50元最高给付9天，本案原告的医疗费用已经远远超出保险限额，故同意在保险限额减去免赔额100元赔偿，关于原告的伤残，依据该保险条款2.1.2约定，原告受伤致残的应依据本保险合同所附的《人身保险伤残评定标准》所列伤残程度之一的对应的给付比例乘以保险金额给付伤残保险金，原告的损伤定位十级伤残我公司应按照保险金额十分之一，即1万元给付赔偿金，依据保险条款的规定，本公司不承担本案的鉴定费诉讼费，原告的伤残等级待公司审核后决定是否重新鉴定。本院经审理认定事实如下:2017年3月19日，原告纪秀梅在业务员手中购买了一张“民生救援集团”的“普惠民生无忧卡”，通过网络激活向原告赠送一份承保人为被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市吴中支公司的意外保险，保险单号为：PEAC201732050000002088,该保险为团体意外伤害保险，被保险人包括原告在内共有622人，该保险约定意外伤残保险金额为100，000.00元、意外伤害医疗保险金额为10，000.00元、意外伤害住院津贴为50元/天。被保险人系原告纪秀梅，保险期间为1年，自2017年3月25日起至2018年3月24日止，原告已按期缴纳保费获得意外保险。2018年2月6日10时左右，纪秀梅在家中不慎意外摔伤被送往齐齐哈尔第一医院进行就诊并住院治疗，经诊断为“右股骨颈骨折”等，花费医疗费共计27，164.68元，共计住院治疗21天。后经齐齐哈尔市第一医院司法鉴定所出具司法鉴定意见书认定，纪秀梅所受损伤已经达到十级伤残。故发生后，原告即向被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市吴中支公司提出了理赔申请未果,故诉至法院请求支持原告诉讼请求。上述事实，有原告的身份证复印件、电子凭证一份、惠普民生无忧卡复印件一份、介绍信一份、医疗费票据复印件一份、住院诊断书复印件一份、病历原件一份、鉴定意见书一份、团体意外伤害保险抄件一份予以证实。本院认为，原告纪秀梅作为被保险人在被告人民财保苏州吴中支公司处投保了人身意外伤害保险，原告纪秀梅支付了相应的保险费，被告人民财保苏州吴中支公司为其签发保险单，保险合同是合同双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，本院予以确认。原告纪秀梅所投团体意外伤害保险，保险合同采用的是人民财保苏州吴中支公司提供的格式合同，其中保险条款2.1.2约定及《人身保险伤残评定标准（行业标准）》对被保险人获得意外伤害保险金的数额和范围进行了限制，排除了部分被保险人获得意外伤害保险金的权利,人身保险伤残评定标准鉴定系行业标准，其规定的伤残标准过于狭窄，应属保险法规定的排除被保险人依法享有的权利、免除保险人依法承担义务的情形，因此该条款属于免除保险人责任的条款。按照法律规定，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明并与对方协商，但人民财保苏州吴中支公司在订立合同时系在互联网上操作订立相关格式条款，保单等合同内容均是以网页形式呈现，人民财保苏州吴中支公司未提供证据证明，在网上激活过程中对纪秀梅完成了提示告知义务，亦未对该条款作出提示或者明确说明，因此按照法律规定，该条款不产生效力。结合齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区达呼店镇达呼店村委会的证明及原告提交的、医疗费票据、住院诊断书等证据可以确定原告纪秀梅发生意外事故受伤的事实，符合保险条款中关于意外伤害的定义，应当属于保险事故，纪秀梅为农村户籍，所受损伤经鉴定为十级伤残，纪秀梅评定伤残时年满59周岁，根据公平原则，应根据其受伤残等级参照2018年农村常住居民人均可支配收入13804.00元计算20年、按照10%的比例予以赔付，故应当在保险限定的额度内赔偿意外伤残保险金27608.00元，另原告花费医疗费27164.68，被告人民财保苏州吴中支公司应当在保险限定的额度内赔偿意外伤害医疗保险金10000.00(实际赔付医疗费)，合同约定的意外伤害住院津贴为50元/天，原告共计住院治疗21天，故被告需赔付原告意外伤害住院津贴共1050.00元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市吴中支公司于本判决生效后十日内一次性给付原告纪秀梅意外伤残保险金27608.00元、意外伤害医疗保险金10000.00元、意外伤害住院津贴1050.00元，合计38658.00元。案件受理费2521.00元由中国人民财产保险股份有限公司苏州市吴中支公司负担。如未按判决指定期间履行给付金钱义务的应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审 判 长  关玉峰人民陪审员  朱世杰人民陪审员  李厚文二〇一九年六月十八日书 记 员  张鹤妍附相关法律条文《中华人民共和国保险法》（第十七条、第十九条）●第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。●第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》（第九条第一款）第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》（第二条）第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。★执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。