重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初2611号原告：兴业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江**建新东路**临街**（1-2、1-3），统一社会信用代码91500105742898315C。代表人：康静波，行长。委托诉讼代理人：叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶佳熙，重庆睿通律师事务所实习律师。被告：颜华，男，1972年4月5日出生，汉族，住湖北省武汉市汉阳区。被告：罗慧，女，1974年3月2日出生，汉族，住湖北省武汉市汉阳区。原告兴业银行股份有限公司重庆江北支行（下称兴业银行重庆江北支行）与被告颜华、罗慧金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆江北支行的委托诉讼代理人叶峥嵘到庭参加诉讼，被告颜华、罗慧经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆江北支行向本院提出诉讼请求：1.颜华返还借款本金78449.69元，支付截止2018年9月20日的欠付利息1604.63元、罚息及复利92.71元，并自2018年9月21日起至借款本息付清之日止，以尚欠借款本金78449.69元为基数，按同期同档次国家基准利率下浮15%再上浮50%计收罚息，并对所有未支付的利息、罚息、复利按照罚息利率计收复利；2.颜华承担兴业银行重庆江北支行为实现债权而支付的律师服务费4000元；3.兴业银行重庆江北支行有权就颜华、罗慧所有的位于重庆市江北区建新南路X号X单元X-X房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.罗慧对上述债务承担共同还款责任。事实和理由：2007年9月11日，颜华、罗慧与兴业银行重庆江北支行签订《个人住房借款合同》约定，颜华向兴业银行重庆江北支行借款129000元用于购房，借款期限240个月，该合同对借款利率、借款期限、还款方式、双方的权利义务、违约责任等进行了约定。除此之外，还特别约定颜华、罗慧提供其名下位于重庆市江北区建新南路X号X单元X-X房屋为前述借款作抵押担保,抵押担保范围有明确约定，随后办理了抵押登记。前述合同签订后，兴业银行重庆江北支行依约于2007年9月20日向颜华发放了129000元贷款，颜华、罗慧并未按时还本付息，经多次催收未果，兴业银行重庆江北支行有权提前收回全部借款，特诉至法院。被告颜华、罗慧未作答辩。本院经审理认定事实如下：2007年9月11日，颜华（借款人/抵押人）、罗慧（共有人）与兴业银行重庆江北支行（贷款人/抵押权人）签订《个人住房借款合同》约定，颜华、罗慧向兴业银行重庆江北支行借款129000元；借款期限240个月，自2007年9月11日至2027年9月10日止，若前款规定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；若贷款人提前收贷的，则视为借款到期日相应提前；借款利率为同期同档次国家基准利率下浮15%，按年浮动，每年一定，借款期间，如遇国家调整利率，则从调整之日的下一个公历年的第一年自动开始执行新的利率，不再通知借款人；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，借款利率采用浮动利率的，罚息利率也为浮动利率，其利率调整周期与借款利率调整周期一致；还款方式为等额本息偿还法，自借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日；借款人未按约定偿还借款本息，贷款人有权提前收贷；借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即构成借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行；对不能按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计收复利，复利的计收方式按照本合同约定的借款计息方式计息；若借款人未履行本合同项下的义务引起诉讼或其他法律纠纷，贷款人实现债权的费用由借款人承担，实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、办案费、抵押物处置费、拍卖费等。本合同项下的借款担保为抵押担保，借款人提供位于重庆市江北区建新南路X号X单元X-X房屋作抵押。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等；抵押期间自抵押登记之日起至主债务履行完毕止。随后，颜华、罗慧与兴业银行重庆江北支行就所购房产即位于重庆市江北区建新南路X号X单元X-X房屋办理了抵押登记。2007年9月20日，兴业银行重庆江北支行向颜华发放了129000元借款，借款借据载明借款期限为2007年9月20日至2027年9月20日。颜华、罗慧在履行合同过程中未按约偿付本息，兴业银行重庆江北支行起诉来院，本院于2019年5月13日向颜华、罗慧公告送达了开庭传票。截至2019年5月13日，颜华、罗慧尚欠借款本金78449.69元，利息3878.51元，罚息及复利529.10元。另查明，兴业银行重庆江北支行因本案诉讼向重庆睿通律师事务所支付了律师服务费4000元；颜华、罗慧于1998年11月4日登记结婚。以上事实有《个人住房借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《房屋产权证》、《婚姻档案证明》、借款借据、还款明细表、个人贷款催收通知书、《委托代理合同》、律师费发票、汇款回单以及当事人的陈述等证据在卷为证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行重庆江北支行与颜华、罗慧签订的《个人住房借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务，兴业银行重庆江北支行在依约向颜华发放129000元借款后，颜华未按时还本付息，已构成违约，兴业银行重庆江北支行有权根据《个人住房借款合同》的约定提前收贷。因兴业银行重庆江北支行起诉前，未能将提前收回全部贷款的意思表示有效送达颜华、罗慧，故应以法院公告送达之日，即2019年5月13日作为全部贷款到期日。贷款到期后，颜华应返还全部尚欠借款本金78449.69元，支付截止2019年5月13日的利息3878.51元、罚息及复利529.10元，并支付自2019年5月14日起至还清借款之日止的罚息、复利。兴业银行重庆江北支行要求自2018年9月21日起计收罚息及复利的诉讼请求无合同依据，本院不予支持。根据《个人住房借款合同》的约定，借款人不能按时支付利息的，贷款人有权按借款罚息利率计收复利，未明确约定对逾期罚息、复利计收复利，故对兴业银行重庆江北支行要求颜华对逾期罚息及复利支付复利的诉讼请求，本院不予支持。兴业银行重庆江北支行为实现债权而实际支付律师服务费4000元，根据前述合同约定，应由颜华承担，本院亦予以确认。颜华、罗慧自愿以其名下的位于重庆市江北区建新南路X号X单元X-X房屋为上述债务设立抵押，并办妥抵押登记，在其未按约履行还款义务的情况下，兴业银行重庆江北支行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以确认。罗慧与颜华系夫妻关系，本案债务产生于夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，兴业银行重庆江北支行有权要求罗慧对颜华的上述债务履行共同还款责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告颜华、罗慧于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆江北支行借款本金78449.69元，支付截至2019年5月13日的利息3878.51元、罚息及复利529.10元；二、被告颜华、罗慧于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆江北支行自2019年5月14日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金78449.69元为基数，按照同期同档次国家基准利率下浮15%再上浮50%计算，若遇基准利率调整按照《个人住房借款合同》约定的调整方式作相应调整，分段计息，利随本清；复利以未付利息3878.51元为基数，按照同期同档次国家基准利率下浮15%再上浮50%计算，若遇基准利率调整按照《个人住房借款合同》约定的调整方式作相应调整，分段计息，按月计收）；三、被告颜华、罗慧于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆江北支行因本案诉讼而产生的律师服务费4000元；四、若被告颜华、罗慧未履行前述第一、二、三项付款义务，原告兴业银行股份有限公司重庆江北支行有权就颜华、罗慧名下的位于重庆市江北区建新南路X号X单元X-X房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1903.68元，由被告颜华、罗慧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  陈丽蔚审 判 员  郭雪妍人民陪审员  刘成均二〇一九年六月二十六日法官 助理  蒋思斯书 记 员  陶 艳