湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1002民初1550号原告：平安银行股份有限公司荆州分行，地址：荆州市沙市区凤台大厦**。负责人：王军，该分行行长。委托诉讼代理人：尹齐平，湖北正康律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑军，湖北正康律师事务所律师。被告：谭兴中，男，1977年9月25日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。被告：望敏，女，1989年1月22日，汉族，住湖北省荆州市沙市区。被告：刘威，男，1989年8月11日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。委托诉讼代理人：万黎，荆州市沙市区碧波法律服务所法律工作者。原告平安银行股份有限公司荆州分行（以下简称：平安银行）诉被告谭兴中、望敏、刘威金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人郑军、被告刘威及其委托诉讼代理人万黎到庭参加诉讼。被告谭兴中、望敏经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《个人信用额度贷款合同》及《贷款合同》；2.判令被告谭兴中、望敏向原告偿还贷款本金975000元，并按合同约定向原告支付利息、罚息、复利222986.10元（暂计至2018年5月23日），之后以前述本金为基数每月按（1+50%）×0.75%的利率向原告支付利息；3.判令被告刘威对以上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、律师费、公证费、调查取证费、公告费、差旅费等由被告承担。事实和理由：2014年10月17日，原告与被告谭兴中签订编号为平银荆州个信额字2014第SW20141030000309号《个人信用额度贷款合同》，合同约定额度金额最高为1000000元，采用固定利率，如逾期还款付息加收50%罚息。原告依约向被告发放借款，但在合同履行过程中，被告到期未还款而向原告申请贷款救济，因此2016年6月25日原告与被告谭兴中、望敏签订了编号为平银荆州贷字2016第SW20160624000197号《贷款合同》，贷款金额990000元，贷款期限为12个月，贷款年利率9%，该贷款资金用于偿还原贷款合同所欠的本金。其中被告刘威作为保证人与原告签订了一份《保证担保合同》，为上述贷款提供担保。然而三被告未按贷款合同约定偿还本金和利息，现已构成严重违约。被告刘威辩称：被告谭兴中、望敏与原告之间2014年就签订了一份《个人信用额度贷款合同》，2016年被告谭兴中、望敏又与原告之间签订了一份《贷款合同》，刘威只是为2016年的贷款合同提供了担保；被告谭兴中、望敏与原告签订2016年的贷款合同是为了借新还旧，根据担保法的司法解释第39条规定，根据原告提供的相关证据，并没有证据显示被告刘威知道借款的目的是借新还旧，所以被告刘威不应承担担保责任。被告谭兴中、望敏经本院合法传唤无正当理由未到庭参加庭审，也未提交答辩状及证据，视为其放弃自己的诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经与原件核对无异且当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2014年10月17日，原告平安银行根据编号为平银荆州个信额字2014第SW20141030000309号《个人信用额度贷款合同》的约定，给予被告谭兴中授信金额为1000000元的额度贷款，2016年6月被告谭兴中尚欠贷款余额990000元。2016年6月，被告谭兴中向原告申请进行贷款重整，原告同意增加被告望敏为共同借款人、被告刘威为担保人的前提下，向其发放一笔金额为990000元的保证类贷款，用于偿还谭兴中在编号为平银荆州个信额字2014第SW20141030000309号《个人信用额度贷款合同》项下尚欠的贷款余额。2016年6月25日，原告平安银行（乙方）与被告谭兴中、望敏（甲方）签订了一份编号为平银荆州贷字2016第SW20160624000197号《贷款合同》，约定：甲方向乙方申请贷款金额990000元，贷款期限为12个月，还款方式为到期一次性还本付息，贷款年利率固定为9%；下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金；有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，（7）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告谭兴中、望敏在合同落款甲方处签名捺印。同日，原告平安银行（乙方、债权人）还与被告刘威（甲方、保证人）签订了一份编号为平银荆州保字2016第SW20160624000197号《保证担保合同》，约定：为了保证乙方与谭兴中、望敏合同的履行，甲方愿作为保证人向乙方提供连带责任保证担保。合同签订后，原告平安银行于2016年6月29日发放贷款990000元。2017年6月28日贷款到期后，被告谭兴中、望敏无任何还款行为，拖欠贷款本金990000元及正常利息90090元未还；2018年3月20日，被告谭兴中、望敏偿还贷款本金15000元，之后再无还款记录。截止至2019年5月31日，原告主张被告谭兴中、望敏尚欠贷款本金975000元，正常利息90090元、逾期罚息258159.38元、复利23176.19元未还，故而成讼。另查明，被告谭兴中、望敏于2013年10月18日登记结婚。本院认为：原告平安银行分别与被告谭兴中、望敏、刘威签订的《个人信用额度贷款合同》、《贷款合同》、《保证担保合同》，系各方当事人真实意思的表示，且不违反国家法律法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告履行了发放贷款的义务，被告谭兴中、望敏作为共同借款人在取得《贷款合同》贷款资金后，用于偿还谭兴中在《个人信用额度贷款合同》项下尚欠的贷款余额，《个人信用额度贷款合同》项下债务已经履行完毕，其合同权利义务已经终止，已无解除的必要，故原告主张解除《个人信用额度贷款合同》的诉讼请求，本院不予支持；原告提起本案诉讼时，编号为平银荆州贷字2016第SW20160624000197号的《贷款合同》已到期终止，已无解除的必要，故原告要求解除该合同的诉讼请求，本院不予支持。对于原告主张被告谭兴中、望敏偿还贷款本金975000元的诉讼请求，本院认为，根据庭审查明的事实，被告谭兴中、望敏偿还了贷款本金15000元，尚欠本金975000元未还，故原告主张被告谭兴中、望敏偿还贷款本金975000元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张被告谭兴中、望敏还应偿还正常利息、逾期罚息、复利，并主张截止至2019年5月31日的金额为正常利息90090元、逾期罚息258159.38元、复利23176.19元的诉讼请求，本院认为，根据原告提交的《谭兴中欠款明细表》可知，原告以尚欠贷款本金和正常利息为基数、按照合同年利率9%和罚息利率13.50%（贷款年利率9%的1.5倍）计算正常利息、逾期罚息、复利，与合同约定相符，其正常利息、逾期罚息数额计算准确，本院予以支持；但原告诉请第二项主张截止至2018年5月23日的利息、罚息、复利且2018年5月23日之后的利息以前述本金为基数，由此可见，原告未并主张2018年5月23日之后的复利，本院核算后认定被告谭兴中、望敏截止至2018年5月23日尚欠的复利数额应为11114.85元（90090元×13.50%÷360天×逾期329天），原告主张数额超出部分，本院不予支持；被告谭兴中、望敏还应自2019年6月1日起以尚欠本金余额为基数按罚息年利率13.50%继续支付逾期罚息直至贷款本金实际清偿完毕之日止。对于原告主张被告刘威承担承担连带担保责任的诉讼请求，本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条关于“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定”的规定，原告与被告刘威签订的《保证担保合同》中未明确告知保证人刘威其担保的原告与借款人谭兴中、望敏之间借款是用于借新还旧，且原告亦当庭陈述刘威未对谭兴中签订的《个人信用额度贷款合同》提供保证担保，故被告刘威在不知道借新还旧以及其同为旧贷担保保证担保的情况下，被告刘威不应对本案诉争的贷款本息承担保证担保责任。原告主张被告刘威承担承担连带担保责任的诉讼请求，本院不予支持。由于原告未明确主张为实现本案债权发生的费用数额，故其主张被告承担上述费用的诉讼请求，本院不予支持。被告谭兴中、望敏不答辩、不应诉、不举证，视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十一条、第一百零七条、第一百九十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、被告谭兴中、望敏于本判决生效之日起十日内共同偿还原告平安银行股份有限公司荆州分行贷款本金975000元、正常利息90090元、复利11114.85元及截止至2019年5月31日的逾期罚息258159.38元，并自2019年6月1日起以尚欠本金余额为基数按罚息年利率13.50%继续支付逾期罚息直至贷款本金实际清偿完毕之日止；二、驳回原告平安银行股份有限公司荆州分行的其他诉讼请求。如被告谭兴中、望敏未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15581元，减半收取7791元，由被告谭兴中、望敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  李娅二〇一九年六月二十七日书记员  梁昊