文书内容湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1002民初1537号原告：平安银行股份有限公司荆州分行，地址：荆州市沙市区凤台大厦**。负责人：王军，该分行行长。委托诉讼代理人：尹齐平，湖北正康律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑军，湖北正康律师事务所律师。被告：魏巍，男，1982年6月2日出生，回族，住湖北省荆州市沙市区。被告：魏元华，男，1953年8月9日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。被告：任湘玉，女，1955年4月24日出生，回族，住湖北省荆州市沙市区。原告平安银行股份有限公司荆州分行（以下简称：平安银行）诉被告魏巍、魏元华、任湘玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人郑军到庭参加诉讼。被告魏巍、魏元华、任湘玉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告魏巍于2016年9月23日签订的《贷款合同》；2.判令被告魏巍偿还原告贷款本金285155.11元及截止2019年2月11日的利息10654.55元（其余利息以本金285155.11为基数，按照双方合同约定的利率标准自2019年2月12日起计算至实际清偿完毕之日止）；3.判令被告魏元华、任湘玉对被告魏巍的上述债务承担连带清偿责任；4.判令三被告承担本案的诉讼费用及原告为实现债权而发生的其他费用。事实和理由：2016年9月23日，原告与被告魏巍签订一份编号为平银荆州分行贷字2016第SW20160923006114号的《贷款合同》，合同约定，原告向被告魏巍发放贷款320000元，以及还款方式、时间、利率等合同条款。同日，被告魏元华、任湘玉与原告签订了《保证担保合同》，作为保证人向原告提供连带责任保证担保，担保期限为120个月。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告均未按合同履行还款和保证义务。被告魏巍、魏元华、任湘玉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加庭审，也未提交答辩状及证据，视为其放弃自己的诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经与原件核对无异的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2015年4月20日，原告平安银行根据编号为平银荆州个信额字2015第SW20150420000400号《个人信用额度贷款合同》的约定，给予被告魏巍授信金额为320000元的额度贷款，2016年9月被告魏巍尚欠贷款余额320000元。2016年9月，被告魏巍向原告申请进行贷款重整，原告同意增加被告魏元华、任湘玉为担保人的前提下，向被告魏巍发放一笔金额为320000元的信用类贷款，用于偿还其在编号为平银荆州个信额字2015第SW20150420000400号《个人信用额度贷款合同》项下尚欠的贷款余额。2016年9月23日，原告平安银行（乙方）与被告魏巍（甲方）签订了一份编号为平银荆州分行贷字2016第SW20160923006114号《贷款合同（贷贷平安专用）》，约定：甲方向乙方申请贷款金额320000元，贷款期限为120个月，还款方式为按月等额本息，贷款年利率为13.50%；下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金；有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，（6）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；（8）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告魏巍在贷款合同落款甲方处签名捺印。同日，原告平安银行（乙方、债权人）还与被告魏元华、任湘玉（甲方、保证人）签订了一份编号为平银荆州分行保字2016第SW20160923006114号的《保证担保合同》，约定：为了保证乙方与魏巍合同的履行，甲方愿作为保证人向乙方提供连带责任保证担保，保证担保范围为债务人魏巍从2016年9月23日到2026年9月23日与乙方签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行，本贷款资金用途为贷款重组，用于归还编号为SW20150420000400号合同项下的全部欠款。被告魏元华、任湘玉在保证合同落款甲方处签名捺印。合同签订后，原告平安银行于2016年9月23日向被告魏巍发放贷款320000元，到期日期为2026年9月23日。贷款发放后，被告肖海平、赵静于2018年9月28日已经全部结清了第一至二十四期应还本金、正常利息及逾期还款产生的罚息、复利；2018年10月23日，被告魏巍只偿还部分利息320.89元，拖欠当期应还本金1664.79元及正常利息2887.10元未还；被告魏巍于2018年10月26日偿还正常利息2300元，于2018年12月21日偿还复利0.04元，之后再无任何还款记录。截止2019年5月29日，原告主张被告魏巍尚欠贷款本金285155.11元、正常利息6956.70元、逾期罚息16405.09元、复利1302.22元未还，故而成讼。另查明：被告魏元华、任湘玉于1979年9月29日登记结婚。本院认为，原告平安银行分别与被告魏巍、魏元华、任湘玉签订的《贷款合同（贷贷平安专用）》、《保证担保合同》，均系各方当事人真实意思的表示，且不违反国家法律法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告履行了发放贷款的义务，被告魏巍在取得《贷款合同（贷贷平安专用）》贷款资金后，按约定用于偿还其在《个人信用额度贷款合同》项下尚欠的贷款余额，但被告魏巍未能按照贷款合同约定的期限履行还本付息义务，其以自己的行为表明不履行主要债务，故原告主张解除双方签订的《贷款合同（贷贷平安专用）》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除之日为本案起诉状副本等诉讼文书视为送达被告魏巍之日，即2019年5月26日。合同解除后，被告魏巍作为借款人应承担向原告偿还尚欠全部贷款本息的违约责任。对于原告主张被告魏巍偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院认为：①对于原告主张被告魏巍偿还贷款本金285155.11元的诉讼请求，本院认为，根据庭审查明的事实，被告魏巍已偿还贷款本金共计34844.89元，尚欠本金285155.11元未还，故原告主张被告魏巍偿还贷款本金285155.11元的诉讼请求，本院予以支持。②对于原告主张被告魏巍偿还截止至2019年5月29日的正常利息6956.70元、逾期罚息16405.09元的诉讼请求，本院认为，根据原告提交的《魏巍欠款明细表》可知，原告以每一期尚欠的本金余额和当期应还本金为基数，按照贷款年利率13.50%和罚息利率20.25%（13.50%的1.5倍）计算每一期正常利息、逾期罚息，与贷款合同约定相符，原告应自该贷款合同解除之日即2019年5月26日起以剩余本金余额为基数主张逾期罚息，并至此停止计算正常利息，但原告所主张截止至2019年5月29日的逾期罚息数额仍以每期产生的应还本金为基数计算，对于原告作出有利于减轻被告还款责任的权利处分，本院予以准许；经本院核算后认定（附《魏巍利息计算表》），被告魏巍应偿还原告截止至2019年5月29日的正常利息22506.69元、逾期罚息855.10元；原告所主张的正常利息、逾期罚息数额的区分存在混淆，本院予以调整。③对于原告主张被告魏巍偿还截止至2019年5月29日复利1302.22元的诉讼请求，本院认为，原告诉请第二项主张截止至2019年2月11日的利息、罚息、复利且2019年2月12日之后的利息以本金为基数计算，由此可见，原告未并主张2019年2月12日之后的复利，且原告计算复利的基数并非只包含正常利息，经本院核算后认定（附《魏巍利息计算表》），被告魏巍应偿还原告截止至2019年2月11日的复利306.87元，原告主张数额超出部分，本院不予支持。④被告魏巍还应自2019年5月30日起以本金余额285155.11元为基数按罚息年利率20.25%继续支付逾期罚息直至全部贷款本金实际清偿完毕之日止。对于原告主张被告魏元华、任湘玉承担承担连带担保责任的诉讼请求，本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条关于“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定”的规定，虽然被告魏元华、任湘玉所担保的原告与借款人魏巍之间的借款是用于借新还旧，但原告与被告魏元华、任湘玉签订的《保证担保合同》中对担保借款的资金用途进行了明确约定。故在被告魏巍未按期履行上述债务的情况下，被告魏元华、任湘玉应依照《保证担保合同》的约定承担连带清偿债务的责任。被告魏元华、任湘玉作为保证人，在承担连带保证责任后，有权在承担责任的范围内向债务人即被告魏巍追偿。由于原告未明确主张为实现本案债权发生的费用数额，故其主张被告承担上述费用的诉讼请求，本院不予支持。被告魏巍、魏元华、任湘玉不答辩、不应诉、不举证，视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、确认原告平安银行股份有限公司荆州分行解除与被告魏巍于2016年9月23日签订的《贷款合同（贷贷平安专用）》（编号：平银荆州分行贷字2016第SW20160923006114号）的行为有效，合同已于2019年4月20日解除；二、被告魏巍于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司荆州分行贷款本金285155.11元、正常利息22506.69元、复利306.87元及截止至2019年5月29日的逾期罚息855.10元，并自2019年5月30日起以本金余额285155.11元为基数按罚息年利率20.25%继续支付逾期罚息直至全部贷款本金实际清偿完毕之日止；三、被告魏元华、任湘玉对被告魏巍未清偿本判决主文第一项所确认的债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权在承担保证责任的范围内向被告魏巍追偿。四、驳回原告平安银行股份有限公司荆州分行的其他诉讼请求。如被告魏巍、魏元华、任湘玉未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5737元，减半收取2869元，由被告魏巍、魏元华、任湘玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  李娅二〇一九年六月二十七日书记员  梁昊附：魏巍利息计算表（罚息截止至2019年5月29日，复利截止至2019年2月11日）            期次              应还款日期              本金              利息              罚息      逾期天数              罚息              利息、罚息合计              复利      逾期天数              复利                  12              2018.10.23              1664.79               2887.10               218              204.14               204.14               3              4.87                                 587.10                                           587.10               108              35.67                   13              2018.11.23              1683.51               3189.27               187              177.08               3366.35               80              143.52                   14              2018.12.23              1702.45               3170.33               157              150.35               3320.68               50              89.17                   15              2019.01.23              1721.61               3151.17               126              122.02               3273.19               19              33.68                   16              2019.02.23              1740.97               3131.81               95              93.03               3224.84                                               17              2019.03.23              1760.56               3112.22               67              66.35               3178.57                                               18              2019.04.23              1780.37               3092.41               36              36.05               3128.46                                               19              2019.05.23              1800.40               3072.38               6              6.08               3078.46                                               扣减                                                                                                                0.04                  合计                                          22506.69                            855.10              23361.79                            306.87