成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0115民初874号 原告：中国工商银行股份有限公司成都温江支行。住所地：成都市温江区柳城东大街**。 负责人：岳耀，行长。 委托诉讼代理人：杜晓爽，北京盈科（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何念寒，北京盈科（成都）律师事务所律师。 被告：伍丽娜，女，1981年7月29日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 被告：成都逸达汽车销售有限公司。。住所地：成都市武侯区玉林东路** 法定代表人：杨瑞，执行董事兼总经理。 原告中国工商银行股份有限公司成都温江支行（以下简称工行温江支行）与被告伍丽娜、成都逸达汽车销售有限公司（以下简称逸达公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年2月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行温江支行的委托诉讼代理人杜晓爽到庭参加诉讼。被告伍丽娜、逸达公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼请求，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行温江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告伍丽娜立即偿还欠付原告的信用卡透支款：本金（含手续费）20915.61元及透支利息11123.55元、违约金13316.55元（违约金及透支利息计算至2018年10月18日，违约金及透支利息自2018年10月18日起，均按《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）的约定计算至全部债务清偿完毕之日止）；2.判令被告逸达公司对被告伍丽娜的第一项债务承担连带保证担保责任；3.判令原告对本案抵押车辆（众泰牌小型轿车，车牌号：川Ｘ×××××，车架号：LJ8B2D3D6DD03XXXX）享有处置后的优先受偿权；4.判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年7月10日，被告伍丽娜因购买汽车与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式向被告逸达公司支付购车款。合同约定，透支金额为7万元人民币，并约定了相应的还款方式、利率、期限等。被告伍丽娜随后在原告处申请了工银信用卡一张，用于支付购车款，并于每月15日向该信用卡偿还购车款。合同签订后，被告伍丽娜用工银信用卡成功购买了车辆，且购车后伍丽娜将所购车辆抵押给原告，并与原告办理了抵押登记。被告逸达公司与原告于2013年4月28日签订了《购车专项分期付款担保合同》，双方约定，逸达公司同意为中国工商银行信用卡分期付款购车人提供担保，保证方式为连带责任保证担保，保证期间为自主债务履行其届满之次日起两年，甲方依约要求购车人提前清偿主债务的，保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。合同签订后，原告依约履行了放贷义务。但被告伍丽娜未按合同约定还款，目前贷款已经严重逾期，欠付本金、利息及违约金达45355.71元；被告逸达公司也未履行担保责任。 被告伍丽娜、逸达公司未到庭，也未提交书面答辩意见。 经审理查明，2013年4月28日，工行温江支行与逸达公司签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合作协议》。同日，工行温江支行（甲方）与逸达公司（乙方）签订了《担保合同》。合同第二条约定，乙方为购车人提供的担保方式包括：（一）连带责任保证担保。乙方为购车人提供的保证担保期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；甲方依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。（二）保证金质押担保。乙方应在甲方开立保证金专户（户名：成都逸达汽车销售有限公司，账号44×××30，开户行：工行温江支行），并在本协议生效之日起7个工作日存入不低于100万元的资金作为保证金。第四条约定，乙方担保的主债务范围为购车人因办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而向甲方所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。第六条约定，乙方为购车人提供连带责任保证担保的，如购车人未能清偿购车专项分期付款债务，乙方应在接到甲方通知后的5个工作日内按甲方通知列明的金额向甲方清偿购车人债务。乙方为购车人提供保证金质押担保的，如购车人未能清偿购车专项分期付款债务，甲方可直接从乙方保证金账户中扣收，并通知乙方。 2013年7月10日，工行温江支行（甲方）与伍丽娜（乙方）签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。合同第一条约定，乙方向汽车销售商逸达公司购买汽车（具体品牌型号众泰Z300），车辆总价为人民币（大写）壹拾万零捌佰元，乙方自行支付首付款叁万零捌佰元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）柒万元。第五条约定，乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期应偿还的金额为人民币2194元，以后每期偿还的金额为人民币2194元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。第六条约定，乙方应按A（A、一次性收取；B、分期收取）的方式向甲方支付分期付款手续费。第七条约定，如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。第九条约定，甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩。 2013年7月12日，逸达公司向工行温江支行出具了《担保承诺函》，承诺购车人伍丽娜向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人办理此项业务（合同编号为：201302520000482）所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起叁年，贵行根据约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起叁年。二、保证金质押担保。我公司已在贵行开立保证金专户，并存入相应金额的保证金，如购车人未按时履行其购车专项分期付款债务的，贵行有权扣划保证金以清偿购车人所欠贵行款项。 同日，工行温江支行（甲方）与伍丽娜（乙方）签订了《抵押合同》。合同第一条约定，一、乙方所担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。二、主债权的金额和期限依分期付款合同约定。第二条约定，乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。第三条约定，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。《抵押物清单》载明，抵押物为众泰Z300轿车，评估价值为10.08万元。 同日，工行温江支行与伍丽娜签订了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。合约第三条第三款约定，甲方（伍丽娜）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。 之后，工行温江支行向伍丽娜发放了卡号为62×××63的信用卡，伍丽娜使用该卡透支70000元用于购买川Ｘ×××××众泰牌小轿车（发动机号GB8XXX）。2013年7月30日，双方就该车办理了抵押登记，抵押权人为工行温江支行。 截至2018年10月18日，伍丽娜尚欠工行温江支行信用卡透支本金20915.61元及透支利息11123.55元。 上述事实，有当事人的当庭陈述，工行温江支行提交的当事人身份信息、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行汽车分期付款业务申请书》、领卡签收清单、《工银信用卡申请表》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合作协议》、《担保合同》、《担保承诺函》、机动车登记证书、《抵押合同》、《购车合同》、欠款及交易明细等证据在案佐证，经庭审调查核实，本院予以采信。 本院认为，工行温江支行与伍丽娜签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《牡丹信用卡领用合约》等均系双方真实意思表示，合法有效。伍丽娜在取得工行温江支行签发的信用卡后，通过透支方式支付了购车款，应当按约定按期偿还相应款项。现伍丽娜未按约还款，其行为已构成违约。截至2018年10月18日，伍丽娜尚欠工行温江支行信用卡透支本金20915.61元及透支利息11123.55元，上述本息均应偿还。工行温江支行主张的违约金实际为《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定的滞纳金，因无法律依据，本院对此费用不予支持。 根据工行温江支行与逸达公司签订的《担保合同》的约定，以及逸达公司向工行温江支行出具的《担保承诺函》的内容，逸达公司为工行温江支行对伍丽娜享有的债权提供连带责任保证担保，且放弃物保优先顺位。工行温江支行享有的债权在保证期间内，故逸达公司应当对伍丽娜的上述债务承担连带保证责任。逸达公司在承担保证责任后，有权向伍丽娜追偿。 伍丽娜以其名下的川Ｘ×××××众泰牌小轿车（发动机号GB8XXX）为工行温江支行对其享有的债权提供抵押担保，工行温江支行有权对抵押物采取折价或者以拍卖、变卖等方式依法变价，并对抵押物折价或变价后所得款项在债权范围内优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、伍丽娜于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司成都温江支行偿还信用卡透支本金20915.61元及透支利息（截至2018年10月18日的透支利息为11123.55元，此后的透支利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至本金付清之日止）； 二、成都逸达汽车销售有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带保证担保责任，成都逸达汽车销售有限公司在承担保证责任后，有权向伍丽娜追偿； 三、中国工商银行股份有限公司成都温江支行有权对伍丽娜提供的抵押物【川Ｘ×××××众泰牌小轿车（发动机号GB8XXX）】采取折价或者以拍卖、变卖等方式依法变价，对上述抵押物折价或变价后所得款项，中国工商银行股份有限公司成都温江支行有权在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿； 四、驳回中国工商银行股份有限公司成都温江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费收取计934元，由伍丽娜、成都逸达汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉至四川省成都市中级人民法院。 审判长  马克西 审判员  汪仁可 审判员  牟 锐 二〇一九年六月二十一日 书记员  李雨潼