西安市雁塔区人民法院 西安市雁塔区人民法院刑 事 判 决 书                            (2019)陕0113刑初139号公诉机关西安市雁塔区人民检察院。被告人崔卫刚，男，1986年2月28日出生于陕西省乾县，汉族，高中文化程度，住乾县，自由职业，2018年3月31日因涉嫌犯诈骗罪被西安市公安局高新分局刑事拘留，同年4月20日被逮捕，现羁押于西安市看守所。辩护人杨李影、王蒙，陕西方强律师事务所律师。西安市雁塔区人民检察院以雁检诉刑诉[2018]1310号起诉书指控被告人崔卫刚犯诈骗罪，于2019年1月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西安市雁塔区人民检察院指派检察员焦毅出庭支持公诉，被告人崔卫刚及其辩护人杨李影到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。西安市雁塔区人民检察院指控，2017年7月，西安天立能源环保工程技术有限公司被害人刘某某因需要资金，经人介绍认识被告人崔卫刚。崔卫刚谎称自己能通过关系办理大额扶贫贷款，刘某某信以为真委托其办理，崔卫刚以材料费、疏通关系等事由，多次向刘某某索要钱财，刘某某在本市雁塔区丈八一路汇鑫IBC大厦其公司所在地等多处陆续通过现金、微信转账、银行转账等方法交付崔卫刚各项款项。崔卫刚多次以领导开会、领导调整等理由推脱办理，并以向刘某某引荐假冒的扶贫办主任、冒充银行行长发短信等方式搪塞刘某某。直至2018年1月，刘某某产生怀疑暗中调查，发现崔卫刚进出赌博场所，并未帮其办理贷款。刘某某报案后，公安机关于2018年3月31日将崔卫刚抓获归案，经查，崔卫刚并无能力办理贷款，也未办理贷款，相关款项通过赌博等途径挥霍。经鉴定，崔卫刚收取刘某某款项共计821000元。2017年8月，被害人赵某某经人介绍认识崔卫刚，崔卫刚谎称自己能办理大额扶贫贷款，需要多人参与申请贷款。赵某某信以为真，找到其他十二名客户，并作为代理人委托崔卫刚办理贷款。崔卫刚以材料费、疏通关系等事由，先后收取钱财，并承诺同年9月15日办理成功。经鉴定，崔卫刚收取赵某某款项共计84000元，到约定日期后，赵某某催问结果，崔卫刚谎称因为政策问题没有办成，退还50000元之后失去联系。经查，崔卫刚并无能力办理贷款，也未办理贷款。2018年3月10日，被害人宁某某委托崔卫刚帮其办理20万元的贷款，之后崔卫刚称该贷款办理不了，并向宁某某谎称其能够办理高额度的扶贫贷款，宁某某遂委托崔卫刚帮其办理扶贫贷款，并先后向崔卫刚交付各项费用。2018年3月30日崔卫刚出具收条，次日因其他案件被抓获。经鉴定，崔卫刚收取宁某某款项共计12970元。经查，崔卫刚并无能力帮其办理扶贫贷款。为了证实指控的事实，公诉人当庭出示并宣读了相关证据材料，据此认为，被告人崔卫刚的行为已构成诈骗罪，依法应予惩处。被告人崔卫刚对起诉书指控的事实及罪名均有异议，当庭否认犯罪并辩称，他没有非法占有的目的，收取款项后他都写了借条或欠条；他没有虚构事实、隐瞒真相，没有谎称自己可以办理扶贫贷款，也没有假冒银行行长或者引荐假冒的扶贫办主任，他只是提供征信咨询的中间人；他也没有逃避行为，还将身份证复印件交给了刘某某；他收到的钱并未用于赌博，而是用于征信费、咨询费、服务费，故其行为属于民事纠纷。辩护人辩称，起诉书指控崔卫刚诈骗刘某某一节的部分事实不清：鉴定意见中的“收条、借条”之281000元属于民事法律纠纷；崔卫刚向案外人李某甲、张某甲收取的款项与本案无关应予扣除；现有证据无法证明微信名“狗子你变了”系崔卫刚的微信，故刘某某微信转账的215000元应予扣除；崔卫刚向刘某某收取的260000元，因有收条和转账记录为凭据，没有非法占有的目的；指控崔卫刚诈骗赵某某一节属于事实错误：田某某收取的40000元应予扣除，且鉴定意见没有计入崔卫刚向赵某某退还的50000元；指控崔卫刚诈骗宁某某一节证据不足：崔卫刚向宁某某出具收条，未来得及完成约定的事由，在次日即被抓获。综上，现有证据不能证明被告人崔卫刚诈骗刘某某821000元、赵某某84000元、宁某某12970元。经审理查明：一、2017年7月，被害人刘某某经人介绍认识被告人崔卫刚，崔卫刚谎称自己能办理扶贫贷款，并以向刘某某引荐假冒的扶贫办主任、冒充银行行长发短信等方式欺骗刘某某，后以材料费、疏通关系等为由，通过现金、微信转账、银行转账等方法，骗取刘某某共计821000元。经司法会计鉴定，崔卫刚共收取刘某某821000元。另查明，崔卫刚并无能力办理扶贫贷款，且并未将收取刘某某的款项用于为刘某某办理扶贫贷款事宜。认定上述事实的证据有：1、书证（1）报案材料、受案登记表、立案决定书证明，2018年1月19日，刘某某报案称，他被崔卫刚以帮忙办理扶贫贷款为由骗取80万元，公安机关于2018年1月31日对本案立案侦查。（2）抓获经过证明，2018年3月31日，崔卫刚被公安机关抓获归案。（3）户籍信息证明，被告人崔卫刚在案发时已达到完全刑事责任年龄。（4）提取笔录、扣押物品清单证明，在刘某某处提取到陕西省农村信用社贷款合同9份、精准扶贫贷款申请及审批表13张、银行卡12张、金色豹纹手表1块、白色瓷质手表1块、圆环状玉石挂件1个、玉手镯1只、黑色U盘1个、蓝色读卡器1个、棕色钱包1个、现金2000元、借条、收条共计19张、微信转账记录16张、短信聊天记录10张、微信聊天记录73张；在刘某某手机中提取到秦农银行扶贫贷款合同照片4张。（5）短信记录、微信记录证明，崔卫刚假冒银行行长与刘某某短信联系以及崔卫刚以“狗子，你变了”的微信与刘某某联系。（6）秦农银行扶贫贷款合同证明，2017年12月31日，刘某某签订秦农银行扶贫贷款合同，崔卫刚在合同上签字。（7）收条、借条证明，崔卫刚自2017年8月24日至2018年1月18日分别向张某甲、李某甲、刘某某打下收条、借条共计821000元；2018年1月19日，崔卫刚写下“因扶贫贷款一事诈骗刘某某80万元”的字据。（8）微信转账记录证明，刘某某给微信号“狗子，你变了”转账共计229410元。（9）崔卫刚卡号为XXXXXXXXXXXX9090的光大银行卡自2017年9月21日至2018年1月22日存入366671.68元。2、被害人刘某某陈述，2017年7月，他经汝晓阳介绍认识崔卫刚，崔卫刚说认识扶贫办的人，可以办理扶贫贷款，还让他填写了扶贫贷款申请表，并且将他的个人资料信息拍了照片，8月24日，他让张某甲给了崔卫刚1.5万元的材料费。2017年9月，崔卫刚联系他说有个指标，可以将他办理的额度提升至700万元，让他补交剩下的材料费就可以帮他办理，他当时不在本地，就让别人代他去和崔卫刚见面，并分三次交了剩下的材料费5万元。2017年10月，他问崔卫刚办理情况，崔卫刚说领导都在开十九大会议，过了几天，崔卫刚打电话约他见面，说扶贫办主任换了，需要钱疏通关系，他当时说考虑一下，崔卫刚一直打电话催他拿钱疏通关系，他就找人给了崔卫刚1.1万元。过了几天，崔卫刚又来到他办公室，说钱不够，还需要10万元，他当时觉得有点悬，就让崔卫刚约新来的主任和他见面。当天晚上，崔卫刚就带着姓杜的主任和他见面，姓杜的主任说现在指标很紧张，让他抓紧时间交钱才能快点办理。第二天他想办法凑了10万元左右，当面交给崔卫刚，之后崔卫刚又编了几个理由要钱，他都给了。11月，崔卫刚说要找局长办理，要拿钱给局长，他给了崔卫刚8万元。后来崔卫刚又以请领导吃饭为由让他拿钱，他都通过微信转账给了钱。2017年12月，崔卫刚给他打电话说贷款手续已经到银行了，让他签订了一份秦农银行的贷款合同，并让他办了一张新卡，签完合同之后，崔卫刚要3.5万元打点银行人员，他给了3.5万元，后来又给了3万元。2018年1月5日，一个陌生手机号给他发短信，说是秦农银行尚德路支行行长，之后崔卫刚又以疏通关系为由要钱，他又给了崔卫刚几笔钱。2018年1月10日和1月17日，崔卫刚以请领导吃饭等理由为由又问他要了几笔钱。2018年1月18日，他和同事去了崔卫刚说的贷款银行了解情况，才知道他被骗了，崔卫刚也承认之前都是骗他的，钱都玩游戏输了。他给了崔卫刚大约80万元，有微信转账、现金、网上银行转账或者让别人转交，每笔钱都有收据，都是崔卫刚以各种理由办扶贫贷款向他要的钱，没有以个人名义借他的钱。崔卫刚给他打了一个80万元的条子，还有21.5万元的微信转账收条。崔卫刚给张某甲打条子是因为他在外地时让张某甲给崔卫刚现金，这些钱也是用于办理扶贫贷款疏通关系。刚开始因为崔卫刚说只有农村户口才能办理扶贫贷款，张某甲是农村户口，所以第一次他就带张某甲去了，还在崔卫刚那里填写了张某甲的电话，打的条子也是张某甲的名字，后来崔卫刚说张某甲因为年龄资料审核没有通过，让他换人，他就以李某甲和党玉芳的资料继续办理扶贫贷款，再后来崔卫刚又说他的资料可以办，让他以自己的资料办理一个大额贷款，所以后面的条子都打的他的名字。张某甲和李某甲给崔卫刚的钱都是他从公司拿的。3、证人证言（1）证人姚某甲证明，他是西安天立能源环保技术工程有限公司的经理，2017年12月，他们公司在周至分公司的放款出了问题，他多次找到刘某某问情况，后来刘某某告诉他委托崔卫刚办理扶贫贷款的事。2018年1月的一天，他通过朋友核实到崔卫刚所说的秦农银行没有办理扶贫贷款的业务。当晚刘某某约崔卫刚在公司见面，他让刘某某先到隔壁财务室统计收条金额，刘某某离开后，他和来办事的刘某某妹夫屈某某在办公室，他给崔卫刚说他已经联系了尚德路秦农银行行长，人家说没有这个业务，他问崔卫刚是不是骗他们，不行就送派出所，崔卫刚沉默了，他问骗他们的钱去哪里了，崔卫刚说全部打游戏输了，他让崔卫刚把车上找到的手机开机，用他的手机给这个手机打了一个电话，他叫来刘某某，刘某某确认了这个号码就是崔卫刚所说的银行行长的电话，刘某某又在这个手机上找到了崔卫刚冒充王行长给他发的信息，刘某某才确认崔卫刚是骗子，他让崔卫刚打了一个80万元的条子。（2）证人李某甲证明，他是西安天立能源环保工程技术有限公司的办公室主任，2017年8月的一天，刘某某给他说认识一个扶贫办贷款的人，让他一起去见个面，他和刘某某、张某甲就见到了崔卫刚和汝晓阳，崔卫刚介绍了扶贫贷款的办理流程，并说办理金额最低200万元，需要费用1.5万元，办不下来退钱，之后给了刘某某一个表格，刘某某同意了，因为只有张某甲是农村户口，就在表上填了张某甲的信息，并且给崔卫刚转账1.5万元。9月崔卫刚给刘某某说张某甲的资格审查没有通过，让换个人，后来崔卫刚来到刘某某办公室，让他和党玉芳填写了申请贷款的表格，崔卫刚说需要疏通关系，让刘某某给其1.5万元的活动费，刘某某让他从财务拿了钱用微信转给崔卫刚，崔卫刚给他打了条子，写了他的名字。第二天，刘某某说党玉芳办的200万元扶贫贷款可以追加，让他再给崔卫刚1.5万元，他又给崔卫刚转账1.5万元，崔卫刚给他打了条子，也写的他的名字。过了十天左右，刘某某给他打电话说党玉芳的贷款没有通过，要换成刘某某的信息做贷款，能贷到670万元左右，让他给崔卫刚转账，他给崔卫刚转账2万元，崔卫刚在他车上打了条子，之后他就没有参与办理扶贫贷款的事了。他三次共给崔卫刚转账5万元，都是刘某某让他从公司财务拿的。2018年1月18日晚，崔卫刚到刘某某办公室说事，刘某某从办公室出来跟他说崔卫刚将他们的钱骗了，让他一起去对账，他就在会议室和刘某某对账，姚某乙和屈某某在办公室和崔卫刚说话，过了一会儿，姚某乙将他叫到办公室，说崔卫刚的车在路边，让他看看车里有没有贵重物品拿到楼上来，崔卫刚将车钥匙给他，他在车中间扶手箱里发现一部手机，姚某乙让崔卫刚将手机打开，刘某某给崔卫刚所称的秦农银行行长打电话，发现就是这部手机，上面还有崔卫刚假冒银行行长发的信息。后来他们到崔卫刚家里，崔卫刚在茶几下的抽屉里拿了2100元现金，又不知道从哪里找出几个盒子，里面有玉佩、手表等物品给了他们，姚某乙从2100元钱里拿出100元给了崔卫刚的女朋友当做生活费。他们回到公司后，他跟刘某某把账对出来了，一共给了崔卫刚82万多，刘某某让崔卫刚按80万算，崔卫刚给他们打了一张80万的总条子。（3）证人屈某某证明，他是刘某某的表妹夫，2017年底刘某某多次跟他提到公司的资金出现问题，让他从银行贷款解决公司问题。2018年1月18日21点左右，他因办事来到刘某某位于西安市雁塔区慧鑫IBC的公司，崔卫刚在刘某某办公室坐着，说第二天给刘某某贷款100万元的事情，姚某乙给他说崔卫刚是骗子，之后刘某某就和李某甲出来对账，他和姚某乙在办公室问崔卫刚是不是在骗他们，不行就拉去派出所，崔卫刚才承认是在骗他们，说把钱全部打游戏花了，说能还钱，让他们去崔卫刚家里取钱，他们去崔卫刚大明宫附近的房子里拿了2000元、手镯、手表等物品。后来刘某某说崔卫刚家里人态度不好，他和刘某某商量了一下就到派出所报案了。（4）证人崔某某证明，2018年1月19日2时许，他儿子崔卫刚的女朋友给他打电话说崔卫刚被几个人绑架了，大约8点左右，崔卫刚给他打电话叫他回乾县老家，下午他到了乾县老家，姚某乙带两个人进了他家，拿出一沓借条的复印件，有一张80万元的条子，说崔卫刚拿其钱了，他要求见崔卫刚本人，他们说了一会儿说不到一起，姚某乙等人就走了，19点左右，他打报警电话到西安大明宫派出所，说他儿子被绑架了，家里的东西被搜走了。后来刘经理到他家来商量还款的事情，他们没有谈成，过了两天，对方就说要报警了。（5）证人汝晓阳证明，他是保险代理员，赵某某说有一个扶贫贷款项目需要15个人参加，后来15个人凑齐了，赵某某让他们填写了陕西省精准扶贫贷款审批表，让每人缴纳8000元保证金，赵某某先给他和汝大为、李某乙三个人垫付了钱。2017年1月，刘某某需要办理贷款，赵某某说还有一个扶贫贷款的项目，需要2、3个人参加，每个人能拿到200万元的扶贫贷款，他想到刘某某之前要办理贷款，就给刘某某打了一个电话，刘某某说可以办理这个贷款。他告诉刘某某需要1.5万元的保证金，后来他和刘某某、赵某某联系了那个办理扶贫贷款的崔姓男子见面，崔姓男子给刘某某介绍了一下办理扶贫贷款的情况，让刘某某填了一个陕西省精准扶贫贷款审批表，刘某某给崔姓男子微信转账1.5万元，崔姓男子给刘某某打了一个收条。（6）证人张某甲证明，她是刘某某的外甥女，在刘某某公司兼职广告营销工作。2017年7月，刘某某说认识了一个叫崔卫刚的人，可以办理贷款。8月的一天，刘某某叫她一起去办事，她和刘某某、李某甲在西安市碑林区太白立交附近的一家快餐店内见到了崔卫刚和一个朋友，刘某某签了扶贫贷款合同，崔卫刚提出要交定金确定贷款的事，刘某某让她给崔卫刚交了1.5万元。2017年11月初，刘某某给她打电话说办理扶贫贷款的事情还需要一部分钱，让她再拿2万元给崔卫刚，然后崔卫刚也联系了她，她在陕师大北门对面的肯德基里给了崔卫刚2万元现金，崔卫刚说有些环节还需要用钱，然后给她打了条子。又过了两天，刘某某打电话说崔卫刚又要钱，说这次给了钱之后贷款估计就能办下来了，她又在长安区XX小区西门附近给了崔卫刚1.1万元现金，崔卫刚也打了条子。钱都是刘某某让她给崔卫刚的，第一次是办理扶贫贷款的定金，第二、三次是办理贷款环节还需要的钱，崔卫刚一直要钱，但是没有办下来。4、被告人崔卫刚供述，2017年2月，他在QQ上认识了一个自称叫“张强”的人，称其可以办理各种贷款，他就想通过“张强”给别人办贷款。2017年7、8月，一个中间人跟他说有一个人想做贷款，中间人想提好处费，问他能不能做，他就带着中间人和刘某某等人见了面。刘某某说想办扶贫贷款，他说扶贫贷款只能办十年，每年利息三厘八，能办到50万元的贷款，刘某某说不够用，想办二、三百万元的贷款，他告诉刘某某需要缴纳1.5万元的资料费，刘某某就当场用微信转账给他。之后他多次以打点关系需要用钱为由找刘某某要钱，一共要了50万元左右，大部分是银行卡（光大银行账户）和微信转账（微信名“狗子，你变了”），现金给了不到2万元，每笔钱都写了收条。2017年11月，他联系不上“张强”，感觉这个扶贫贷款的事情办不成了，就找刘某某说事情办不成了，一个月内把钱退给刘某某，还给刘某某说扶贫主任换了，也说过开十九大缓几天的事，刘某某让他想办法一定把事情办成，需要打点关系的事情刘某某来解决。过了一周左右，他在游戏厅赌博输钱了，刚好刘某某还一直找他办贷款，他就给刘某某说贷款能办，并多次以打点关系为由向刘某某要钱。刘某某给他的钱中，有5、6万元他给了“张强”，后面的钱全部去游戏厅赌博输了。2018年1月，他骗刘某某说贷款办下来了，就剩银行行长签字，需要打点，向刘某某要钱，后来他就用另外一部手机注册了一个微信号，冒充银行行长与刘某某要钱。他让刘某某签订秦农银行扶贫贷款的合同，是“张强”给他的，后来他向刘某某要钱去赌博，就把这个合同拿出来骗取刘某某信任。他给刘某某办理扶贫贷款都是写的“收条”，还有一些借条是他说没有钱了，向刘某某借钱给别人还钱的。张某甲是刘某某的外甥女，他打给张某甲的借条是他向刘某某借的钱，刘某某没在西安，就让张某甲给他打的钱，他借了张某甲3万元左右现金，后来还了2万元，1万元是用微信转账还的，1万元是在ATM存的，还钱的时候张某甲没有给他打收条。他给刘某某说的秦农银行行长是用他自己的身份证办了另外一张电话卡，冒充银行行长与刘某某聊天，微信昵称叫“狗子，你变了”。刘某某发现被骗后，姚某乙带人在他住的地方拿了一个玉手镯、一个假的陶瓷浪琴手表、一个豹纹色手表、22500元现金，还有几张银行卡。5、辨认笔录及照片证明，刘某某辨认出崔卫刚是诈骗他的人；崔卫刚辨认出刘某某就是通过他办理扶贫贷款的人；张某甲、李某甲、姚某甲、赵某某辨认出崔卫刚。6、司法会计鉴定意见证明，崔卫刚以收条形式收取刘某某821000元，其中包括微信转账总收条215000元；2017年9月21日至2018年1月22日崔卫刚的中国光大银行储蓄卡总收入366671.68元，总支出366622.96元。二、2017年8月，被害人赵某某经人介绍认识崔卫刚，崔卫刚谎称自己能办理扶贫贷款，以疏通关系等为由，通过支付宝、微信及银行转账等方式，骗取赵某某共计75500元。崔卫刚于案发前向赵某某退还50000元，后失去联系。另查明，崔卫刚并无能力办理扶贫贷款，且并未将收取赵某某的款项用于办理扶贫贷款事宜。认定上述事实的证据有：1、书证（1）报案材料证明，2018年8月22日，赵某某报案称，他被崔卫刚以办理扶贫贷款为由骗取10万余元。（2）提取笔录证明，公安机关从赵某某处提取支付宝转账电子回单二张、支付宝转账截图六张、微信转账截图十一张、崔卫刚微信信息截图一张、微信聊天截图三张、银行流水二张、收据五张。（3）支付宝转账电子回单、支付宝转账截图证明，赵某某于2017年9月6日、2017年9月16日共向崔卫刚支付8500元。 （4）微信转账截图证明，2017年8月25日至2017年10月11日赵某某通过微信向崔卫刚转账共计51000元。（5）收条、收据证明，崔卫刚于2017年8月29日出具其收到赵某某15000元的收条；田某某于2017年8月8日至8月21日分五次分别为李某乙、陈某某、汝晓阳、王某某、汝大为各出具8000元收据，共计40000元。（6）银行流水证明，赵某某于2017年8月15日向崔卫刚账户转账16000元；赵某某银行账户于2017年10月24日收到ATM存款50000元。2、被害人赵某某陈述，2017年8月初，他同事张某乙说其老公田某某的同学崔卫刚可以办理农业精准扶贫贷款，利息低额度高，让他推荐几个需要办理贷款业务的客户与田某某联系。他和田某某联系后，田某某说现在有一个总金额为500万元的农业精准扶贫贷款，需要15个人左右参加，每个人可以贷款30万到50万元，但是需要每个人先期缴纳8000元打点关系。他就找了大概12个客户，每个人交了8000元，他代替汝晓阳、汝大为、李某乙、王某某、陈某某每个人给了崔卫刚8000元，共40000元，崔卫刚说让他把这40000元转给田某某，他就把钱转给了田某某，田某某给他打了条子，田某某让他们每个人填写了一份农业精准扶贫贷款登记表及身份证和户口本复印件，规定必须是农村户口。11月他找到田某某的时候，田某某说已经在8、9月份把钱都转给崔卫刚了，他个人给了崔卫刚15000元，鉴定结果中68000元是他代其他十几个人转给崔卫刚的。2017年8月20日左右，崔卫刚说又有一批专人专项的农业精准扶贫贷款，让他找五个客户，他和五个客户一共六个人每人交了1.5万元，10月24日，崔卫刚给他的卡上打了5万元，他们十几个人分摊了。11月中旬他们找到田某某，田某某承诺给他们退钱，后来和他们一起去西安找崔卫刚没有找到，再后来田某某也联系不上了。他用微信、支付宝、网银都给崔卫刚转过钱，崔卫刚的微信名叫“狗子，你变了”。3、被告人崔卫刚供述，2017年，他通过一个朋友介绍认识赵某某，他们一起聊到办贷款的事情，他给赵某某说他能做银行等金融机构的贷款资料，能不能办下来是银行说了算。后来有一天，赵某某找到他说有两个人要办贷款，他说可以，要先做资料，但是他不出做资料的钱，他承诺贷款办不下来就退钱。赵某某就找了几个客户，让他给做贷款资料，赵某某代替这些客户将做资料的费用分几次转给了他，他之前给赵某某说好贷款如果办下来，他抽一个点的利润，赵某某不能抽超过三个点的利润，但是赵某某后来要抽十个点的利润，他和赵某某吵过几次，后来就因为这个原因，他给赵某某说贷款办不下来。2017年11月，他就把赵某某给他的钱通过ATM机退了5万元，通过支付宝给赵某某退了不到1万元。他找朋友做了征信，征信没有做完，只是查了一下那几个客户够不够做贷款的条件，后来因为和赵某某的矛盾就没有继续做。收取赵某某的钱全部用于做资料、打点关系了，他没有能力给别人办贷款，但是可以给别人做贷款资料资质，他以个人信用作担保。4、司法会计鉴定意见证明，崔卫刚收取赵某某微信、支付宝、网银转账金额共计84000元。其中微信61000元、支付宝7000元、网银16000元。三、2018年3月，崔卫刚谎称可以帮助被害人宁某某办理扶贫贷款，以材料费、疏通关系等为由，于2018年3月10日、3月30日通过微信转账骗取宁某某共计12970元。2018年3月31日，公安机关将崔卫刚抓获归案。经司法鉴定，崔卫刚收取宁某某微信转账12970元。经查，崔卫刚并无能力帮其办理扶贫贷款，且并未将收取宁某某的款项用于办理扶贫贷款事宜。认定上述事实的证据有：1、书证（1）报案材料证明，2018年7月2日，宁某某报案称，2018年3月，他被崔卫刚以办理贷款为由诈骗12970元。（2）提取笔录证明，公安机关从宁某某手机中提取微信转账记录四张、微信聊天记录三张、微信账号信息二张、二维码收款截图一张。（3）微信转账记录、微信聊天记录、二维码、收条、银行交易流水证明，宁某某于2018年3月10日、3月30日共给崔卫刚微信转账12970元。（4）平安普惠投资咨询有限公司陕西分公司证明，该公司人事系统中未查询到关于崔卫刚的任何入职、就职信息，崔卫刚并非该公司员工，从未担任任何职务工作；崔卫刚因有借款意向，分别于2016年10月14日和10月30日向该公司进行了信息咨询，但其申请借款后均取消，未提交任何申请资料，未实际办理借款。2、被害人宁某某陈述，2018年3月，他认识了崔卫刚，崔卫刚说其之前是做贷款的，交3000元贷款资料费就可以办理20万元的贷款。3月10日，他给崔卫刚分两次转账3000元，要办理20万元的贷款。后来崔卫刚说20万元的贷款办不下来，可以办理100万元的扶贫贷款，让他给崔卫刚31000元办理贷款，让他先给13000元打点关系的钱，剩下的18000元4月10日之前付清，后来他在西安市雁塔区XX小区门口给崔卫刚微信转账共计9970元，崔卫刚让他签了一份扶贫贷款申请表，之后他就再没有联系上崔卫刚，崔卫刚微信昵称“无印良品”。3、被告人崔卫刚供述，他和同事宁某某聊天时，他提到自己以前在平安普惠贷款公司干过，是办银行贷款的。3月的一天，宁某某给他说想办理30万元的贷款，他问有什么可以抵押，宁某某说有一套房子，他就说百分之百能办下来，但是要收十个点，也就是三万元的手续费，宁某某就同意了。过了几天，宁某某说要办贷款，通过微信给他转账3000元。过了一周左右，他又和宁某某提起了办贷款的事，并让宁某某将身份证和户口本的照片发给他，宁某某说当晚再给他一万元，剩下的钱贷款下来后再给他，他同意了，并说贷款十天内可以办下来，他给宁某某打了一个31000元的条子，3000元的条子撕了。当天下午宁某某给他微信转入3700元和6270元，他准备给朋友打电话看宁某某是否符合贷款条件，电话还没打，去查宁某某的征信情况，当晚就被公安局抓了。他要给宁某某办的是一般的房屋抵押贷款，他之前在平安普惠公司干过，肯定能办下来此贷款。他和宁某某聊天的微信昵称是“无印良品”，他收宁某某钱的微信是给二维码的那个，记不清昵称了。他准备给朋友打电话看宁某某是否符合贷款条件，电话还没打，征信也没有做，他就被抓了，宁某某的钱还在他微信里。4、辨认笔录及照片证明，宁某某辨认出崔卫刚就是通过贷款诈骗他的人。 5、司法会计鉴定意见证明，崔卫刚收取宁某某微信转账12970元。上述证据均经庭审质证、认证，证据确实、充分，足以认定被告人崔卫刚虚构事实骗取他人财物共计859470元的事实成立。 本院认为，被告人崔卫刚以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，多次骗取多人财物且数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。西安市雁塔区人民检察院指控被告人所犯罪名成立。被告人崔卫刚辩称，他没有非法占有的目的，没有谎称自己可以办理扶贫贷款，没有假冒银行行长或者引荐假冒的扶贫办主任，收取款项后他都写了借条或欠条，他只是提供征信咨询的中间人之辩解及其辩护人辩称，起诉书指控崔卫刚诈骗刘某某一节的部分事实不清，指控崔卫刚诈骗赵某某一节属于事实错误，指控崔卫刚诈骗宁某某一节证据不足之辩护意见，经查，在案证人证言、被害人陈述、被告人在侦查阶段的供述及大量书证可以证明，在第一笔事实中，被告人多次以“狗子，你变了”微信名与被害人刘某某联系并接收转账，还以其他电话号码冒充银行行长，以短信方式频繁与刘某某联系，以达到使被害人相信其可以办理大额扶贫贷款的目的；在第二、三笔事实中，被告人也是多次虚构事实欺骗被害人向其支付办理扶贫贷款的资料费和活动费，却并未将收取三名被害人的款项用于办理贷款业务，其虽出具了收条、借条，却无办理贷款的能力及还款能力，综上，被告人非法占有的主观目的明显，虚构事实的行为真实存在，其以办理大额扶贫贷款为由骗取三名被害人财物数额特别巨大的事实成立，其行为已构成诈骗罪，故对上述辩解及辩护意见，本院均不予采信；被告人崔卫刚辩称，他没有逃避行为，还将身份证复印件交给了刘某某之意见，不影响本院对其行为构成诈骗罪的认定；辩称他收到的钱并未用于赌博，而是用于征信费、咨询费、服务费，其行为属于民事纠纷之意见，因缺乏依据，本院不予采信。为了保障公民的财产权利不受侵害，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人崔卫刚犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年又六个月，并处罚金二十万元（限判决生效后三个月内缴纳）。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月31日起执行至2029年9月30日止）。二、在案扣押的2000元由扣押机关按比例发还给三名被害人（刘某某1911元、赵某某59元、宁某某30元），责令被告人崔卫刚向被害人刘某某退赔819089元，向被害人赵某某退赔25441元，向被害人宁某某退赔12940元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于陕西省西安市中级人民法院。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。                                          审  判  长    杨      琳人民陪审员    师  永  红人民陪审员    赵  小  环 二0一九年 六 月  十  日 书  记  员    刘      康1