湖南省株洲市渌口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0221民初633号 原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司（以下简称珠江银行），住所地株洲县渌口镇向阳北路**。 法人代表白成凯，董事长。 委托诉讼代理人唐文剑，湖南法达律师事务所律师，代理权限为一般代理。 被告谭海军，男，1980年8月30日生，汉族，衡阳县人,户籍地湖南省衡阳县，现住湖南省株洲市荷塘区。 被告彭芳，女，1982年8月21日生，汉族，衡阳县人，户籍地湖南省衡阳县，现住湖南省株洲市荷塘区。 原告珠江银行与被告谭海军、彭芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月30日立案受理后，依法适用简易程序由审判员胡晋怀独任审判，于2019年6月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐文剑到庭参加诉讼，被告谭海军、彭芳经传票合法传唤无正当理由未到庭应诉，依法缺席审判，本案现已审理终结。 原告珠江银行诉称：被告谭海军、彭芳向原株洲县农村信用合作联社三门信用社申请借款，2014年3月26日，双方订立《最高额借款合同（福祥便民卡）》约定:借款金额20万元，借款期限3年，借款用途为周转;借款利率浮动比为186％（即月利率9.3％），按月结息，借款到期，利随本清，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50％确定;借款人违约应承担诉讼费、律师费、保全费、拍卖费等为实现债权的一切费用；为担保借款的履行，双方又订立了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》约定:抵押担保范围为全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、律师费、执行费等实现债权的费用;抵押物为位于株洲市荷塘区石宋路249号华晨财富小区5栋“株房权证株字第××号房屋所有权及所占国有土地使用权”。于2014年3月27日在株洲市房产局办理了“株房他证字第××号”《房屋他项权利证书》。被告违反了《最高额借款合同》第四条、第七条未按期偿还货款本息，应承担违约责任。株洲县农村信用合作联社信用社的债权债务均由原告承继。根据《中华人民共和国合同法》等相关规定，请求判决：1、判決被告谭海军、彭芳偿还借款本金20万元、利息88635.2元、罚息44317.6元（利息暂计算至2019年2月26日止，以后的利息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》约定利率及罚息标准算至借款还清之日止），合计33.29528万元。2、确认原告对抵押财产（株房权证株字第××号房屋所有权及所占国有土地使用权）享有优先受偿权，拍卖变卖抵押财产，并用拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。 被告谭海军、彭芳没有提出答辩，视为其放弃诉讼权利。 原告珠江银行为支持其诉讼请求，提供了下列证据材料： 1、原告营业执照、湘银监复[2017]312号批复，拟证明原告主体资格适格；株洲县农村信用联社债权债务由湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司继承； 2、被告身份资料，拟证明被告主体资格适格； 3、借款合同、放款凭证、放款流水，拟证明贷款金额、利率、期限、偿还本息方式、违约责任，放款情况； 4、结婚证、承诺书，拟证明债务为夫妻共同债务； 5、抵押合同、抵押财产清单、房屋所有权证及土地使用权证、房屋他项权利证书，拟证明抵押物状况、抵押物抵押登记情况； 6、催收通知书，拟证明借款催收情况； 7、贷款利息计算表，拟证明被告欠利息情况。2018年10月22日止被告欠利息41468.05元，罚息15552元； 原告的以上证据经审查，具备真实性、合法性、关联性，本院予以采信，可以作为认定事实依据。 经举证及查明的情况，本院认定如下事实： 被告谭海军与彭芳系夫妻关系。2014年3月26，谭海军与原株洲县农村信用合作联社三门信用社订立《最高额借款合同（福祥便民卡）》约定：借款20万元，期限36个月，月利率9.3‰，逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收50%，还款方式为按月结息，到期一次性还本。同日，为了担保债的履行，双方又签订《最高额抵押合同（福祥便民卡）》约定：抵押担保范围为全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、律师费、执行费等实现债权的费用;抵押物为位于株洲市荷塘区私房一套“株房权证株字第××号房屋所有权及所占国有土地使用权”。被告彭芳在“授权委托人”一栏签名。2014年3月27日，办理了抵押登记“株房他证他字第××号”。同日，被告彭芳向原株洲县农村信用合作联社三门信用社出具了一份《承诺书》承诺：借款人谭海军与其系夫妻关系，于2014年3月27日在贵社借款贰拾万元，期限为36个月，利率9.3%；该笔借款我完全知情，属于家庭共同债务，对此借款本人愿意承担偿还责任，如贷款不能按期偿还，愿承担相关的法律责任。 上述手续办理后，原株洲县农村信用合作联社三门信用社依次分别于2014年3月27日、28日、29日向被告谭海军开设的贷款银行账户62×××87汇入6万元、4万元、4万元、6万元。共计20万元。 被告谭海军获得借款后，未按约定偿还分文，累计欠原株洲县农村信用合作联社借款本金20万元、利息88635.2元、罚息44317.6元(利息及罚息暂计算至2019年2月26日止)，合计33.29528万元。 2017年12月20日，因机构改革，中国银监会湖南监管局以湘银监复[2017]312号文件批复：同意湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司及其辖内32个分支机构开业，该行开业的同时，株洲县农村信用合作联社及所辖农村信用社、分社自行终止，债权债务由该行及辖内分支机构承接。原株洲县农村信用合作联社渌口信用社的债权债务均有原告继承。 本院认为：本案属于金融借款合同纠纷，被告谭海军与原株洲县农村信用合作联社三门信用社订立的《最高额借款合同(福祥便民卡)》及《最高额抵押合同》，均属于其双方的真实意思表示，合同均成立且合法有效，依此办理抵押登记后，原株洲县农村信用合作联社三门信用社则成为抵押权人，均应当依法予以保护。合同期满后，被告谭海军不按约定及时偿还借款是一种违约行为，应当承担违约责任；本案借款人虽记载为被告谭海军，而被告彭芳自借款前就知道被告谭海军欲借款用于家庭共同利益的事实，且出具了《承诺书》承诺：该笔借款我完全知情，属于家庭共同债务，对此借款本人愿意承担偿还责任，如贷款不能按期偿还，愿承担相关的法律责任。实际上是其夫妻共同借款的意思，属于其夫妻共同债务，应当共同偿还。原株洲县农村信用合作联社三门信用社经合法改制后，其民事主体资格消灭，其权利和义务由改制后的原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司概括承继。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告谭海军、彭芳共同偿还原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司借款本金20万元、利息88635.2元、罚息44317.6元，合计33.29528万元(利息暂计算至2019年2月26日止，以后的利息按照合同约定的利率标准计至借款清偿日)； 二、原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司对被告谭海军、彭芳共同所有的位于株洲市荷塘区私房一套“株房权证株字第××号房屋所有权及所占国有土地使用权”在依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 以上给付内容，限判决生效后十五日内清偿。 本案受理费6294元，减半收取3147元。由被告谭海军、彭芳共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。直接向华融湘江银行株洲金汇支行驻株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转帐的，开户行：华融湘江银行株洲金汇支行，收款单位：株洲市财政局非税收入专户，帐号：50×××16。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 员 胡晋怀 二〇一九年六月十一日 代书记员 邹武志 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十条当事人订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利，履行合同义务。当事人订立合同后分立的，除债权人和债务人另有约定的以外，由分立的法人或者其他组织对合同的权利和义务享有连带债权，承担连带债务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。