山东省东营市垦利区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0505民初283号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：李华萍，山东众成清泰（东营）律师事务所律师。被告：刘德虎，男，1982年12月27日出生，汉族，现住址不详。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告刘德虎保证保险合同纠纷一案，本院于2019年2月13日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人李华萍到庭参加诉讼，被告刘德虎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告向原告偿还理赔款21463.4元、未付保费6950.55元，共计28413.95元；2.依法判令被告向原告支付违约金（自2017年3月30日起，按年利率24%计算至实际清偿之日止）；3.依法判令被告向原告支付律师费1000元；4.本案产生的全部诉讼费（包括案件受理费、保全费、公告费等）由被告承担。事实与理由：被告因日常消费需要，欲向中国光大银行股份有限公司东营分行贷款（下称：光大银行），因此被告作为投保人于2014年7月9日与原告签订平安个人贷款保证保险合同，被保险人是光大银行。保险期间为自银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，被告每月向原告缴纳保费1881元。原被告双方约定：被告拖欠任何一期贷款达80天，原告则依据保险合同约定向被保险人进行理赔。2014年7月9日，被告与光大银行签订《个人借款合同》，被告共贷款99000元，贷款期限为36个月，约定贷款本息被告按月共分36期对日偿还。贷款合同签订后，光大银行依约向被告发放贷款。2017年1月起，被告开始拖欠贷款并拒不偿还。2017年3月30日，原告依据保证保险合同的约定向光大银行进行理赔，理赔金额共计21463.4元。依据保险合同约定，原告理赔后，被告应向原告归还全部理赔款和未付保费，但被告却迟迟不予归还。另外，被告的行为已经构成违约，应当向原告支付违约金。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判若所请。被告刘德虎未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月8日，刘德虎作为投保人在原告处投保平安个人贷款保证保险，原告向被告刘德虎出具《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险投保单》。保单载明，投保人贷款用途为日常生活消费，申请投保金额为99000元，申请保险期限为36个月。2014年7月8日，原告出具《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》，保单载明，被保险人为光大银行，保险金额为117711元，保险期间自个人贷款合同发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定记载投保人拖欠任何一笔贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。2014年7月9日，光大银行与被告刘德虎签订《个人贷款合同》，合同约定，刘德虎因日常生活消费向光大银行贷款99000元，贷款期限为36个月，自2014年7月9日至2017年7月9日；贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%，贷款期间如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还。被告刘德虎给原告以及光大银行出具客户授权委托书。合同签订后，光大银行按约定向刘德虎履行了付款义务。因被告未按约定还款导致原告于2017年3月30日承担保险责任向光大银行支付代偿款21463.40元。被告按合同约定每月应向原告缴纳保费1881元，被告已按约定缴纳保费至2016年12月9日，自2016年12月10日起至2017年3月30日止的保费未缴纳，共计欠付原告保费6950.55元。案涉《平安个人贷款保证保险条款》第四条保险责任约定“投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，自投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应利息按照合同约定负责赔偿”。原告主张因双方约定被告如逾期出现违约，应以欠付全部款为基数，每日按1‰缴纳违约金，但该约定过高，原告自行调整为按年利率24%支付违约金。原告请求的违约金系以28413.95元为基数，自2017年3月30日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算。原告主张律师代理费1000元，未提供证据证实其主张。上述事实，有原告提交的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险投保单》1份、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》1份、《个人贷款合同》1份、《代偿债务确认书》1份、信贷对账单1份及庭审笔录在卷为凭。本院认为，原告与被告刘德虎签订的保证保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。从合同约定来看，被告刘德虎若拖欠光大银行任何一笔贷款达到80天，原告即应依据保险合同约定向光大银行进行理赔，且理赔后，被告刘德虎应向原告返还理赔款。本案中，被告未按约定还款导致原告承担保险责任，原告有权依据合同约定要求被告返还理赔款。同时，被告未按约定向原告返还理赔款，构成违约，应承担违约责任。因此，原告要求被告返还理赔款，证据充分，理由正当，本院不予支持。根据保单约定，被告应按约定每月缴纳保费1881元，被告未按约定缴纳保费，构成违约，应按约定支付保费并承担违约责任。原告认为合同约定的违约金过高并自行调整为按年利率24%计算，有事实和法律依据，本院予以支持。原告请求支付律师代理费1000元，未提供证据证实其主张，原告的此项诉讼请求，本院不予支持。被告刘德虎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对相应诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘德虎于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款21463.40元、保费6950.55元，共计28413.55元；二、被告刘德虎于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金，违约金以28413.55元为基数，按年利率24%计算，自2017年3月30日起计算至实际给付之日）；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费535.35元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担50元，由被告刘德虎负担485.35元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审 判 长  丁艾花人民陪审员  董 敏人民陪审员  崔永生二〇一九年六月二十七日书 记 员  殷媛媛