文书内容湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1002民初1401号原告：平安银行股份有限公司荆州分行，地址：荆州市沙市区凤台大厦**。负责人：王军，该分行行长。委托诉讼代理人：尹齐平，湖北正康律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑军，湖北正康律师事务所律师。被告：冉隆法，男，1968年5月10日出生，汉族，住重庆市忠县。原告平安银行股份有限公司荆州分行（以下简称：平安银行）诉被告冉隆法金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人郑军到庭参加诉讼。被告冉隆法经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告之间的贷款合同；2.判令被告支付原告贷款91748.21元及截止到2018年5月29日的利息17120.22元（其余利息从2018年5月30日起至实际清偿完毕时至按照双方合同约定的执行利率计算）；3.判令被告承担本案诉讼费等相关为实现债权而发生的费用。事实和理由：2016年9月19日，被告冉隆法为了解决自己资金周转困难与原告签订了编号为平银荆州贷字2016第SW20160912014890号贷款合同，贷款金额为100000元整，贷款期限为48个月。在此次签订合同中双方已明确约定了被告对本金和利息的还款方式，签订合同后一段时间内，被告以自己行为明确告知原告自己已无能力偿还银行全部贷款本金和利息，被告不履行约定的行为给原告造成了严重的“不安”，如果被告以逃避的方式回避还贷的行为继续下去将给原告全部贷款造成无法挽回的损失。被告冉隆法经本院合法传唤无正当理由未到庭参加庭审，也未提交答辩状及证据，视为其放弃自己的诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经与原件核对无异的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2014年3月，原告平安银行根据编号为平银荆州个信额字2014第RL20140225000581号《个人信用额度贷款合同》的约定，给予被告冉隆法授信金额为100000元的额度贷款，2016年9月被告冉隆法尚欠贷款余额100000元。2016年9月12日，被告冉隆法向原告申请进行贷款重整，原告同意给予被告冉隆法发放信用类贷款100000元，用于偿还编号为平银荆州个信额字2014第RL20140225000581号《个人信用额度贷款合同》项下尚欠的贷款余额。2016年9月19日，原告平安银行（乙方）与被告冉隆法（甲方）签订了一份编号为平银荆州贷字2016第SW20160912014890号《贷款合同（贷贷平安专用）》，约定：甲方向乙方申请贷款金额100000元，贷款期限为48个月，还款方式为按月等额本息，合同年利率为12.5%；下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金；有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，（6）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；（8）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告冉隆法在贷款合同落款甲方处签名捺印。合同签订后，原告平安银行于2016年9月21日向被告冉隆法发放贷款100000元，到期日期为2020年9月21日。直至2017年2月21日，被告冉隆法结清了第一至五期应还本金共计8251.79元及正常利息共计5038.21元；2017年3月21日，被告冉隆法只偿还了第六期部分正常利息42.03元，尚欠应还本金1702.29元及正常利息913.68元未还；之后被告冉隆法再无还款记录。截止至2019年5月20日，原告主张被告冉隆法尚欠贷款本金91748.21元、正常利息10360元、逾期罚息18466.19元、复利5727.15元。本院认为：原告平安银行与被告冉隆法签订的《贷款合同（贷贷平安专用）》，系双方当事人真实意思的表示，且不违反国家法律法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告履行了发放贷款的义务，被告冉隆法在取得《贷款合同（贷贷平安专用）》贷款资金后，按约定用于偿还其在《个人信用额度贷款合同》项下尚欠的贷款余额，但被告冉隆法未能按照《贷款合同（贷贷平安专用）》约定的期限履行还本付息义务，其以自己的行为表明不履行主要债务，故原告主张解除双方签订的《贷款合同（贷贷平安专用）》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除之日为本案起诉状副本等诉讼文书视为送达被告冉隆法之日，即2019年4月26日。合同解除后，被告冉隆法应承担向原告偿还尚欠全部贷款本息的违约责任。①对于原告主张被告偿还贷款本金91748.21元的诉讼请求，本院认为，根据庭审查明的事实，被告冉隆法只偿还了贷款本金8251.79元，尚欠贷款本金91748.21元未还，故原告主张被告冉隆法偿还贷款本金91748.21元的诉讼请求，本院予以支持。②对于原告主张被告偿还截止至2019年5月20日的正常利息10360元、逾期罚息18466.19元的诉讼请求，本院认为，根据原告提交的《冉隆法欠款明细表》可知，原告以每一期尚欠的贷款本金余额和当期应还本金为基数，按照合同年利率12.50%和罚息利率18.75%（12.50%的1.5倍）计算每一期正常利息、逾期罚息，与贷款合同约定相符，原告应自该贷款合同解除之日即2019年4月26日起以剩余本金余额为基数主张逾期罚息，并至此停止计算正常利息，但原告所主张截止至2019年5月20日的逾期罚息数额仍以每期产生的应还本金为基数计算，对于原告作出有利于减轻被告还款责任的权利处分，本院予以准许；经本院核算后认定（附《冉隆法利息计算表》），被告冉隆法应偿还原告截止至2019年5月20日的正常利息18533.12元、逾期罚息10293.04元；原告所主张的正常利息、逾期罚息数额的区分存在混淆，本院予以调整。③对于原告主张被告偿还截止至2019年5月20日复利5727.15元的诉讼请求，本院认为，原告以正常利息为基数，按照罚息利率计算复利，亦符合贷款合同约定，但应当根据每一期产生的应还利息，针对不同的逾期天数分段计算；经本院核算后认定（附《冉隆法利息计算表》），截止至2019年5月20日，被告冉隆法应偿还原告复利4404.16元。原告主张数额超出部分，本院不予支持。④被告冉隆法还应自2019年5月21日起以尚欠贷款本金91748.21元、正常利息18533.12元为基数按罚息年利率18.75%继续支付逾期罚息、复利直至贷款本息实际清偿完毕之日止。由于原告未明确主张为实现本案债权发生的费用数额，故其主张被告承担上述费用的诉讼请求，本院不予支持。被告冉隆法不答辩、不应诉、不举证，视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、确认原告平安银行股份有限公司荆州分行解除与被告冉隆法于2016年9月19日签订的《贷款合同（贷贷平安专用）》（编号：平银荆州贷字2016第SW20160912014890号）的行为有效，合同已于2019年4月26日解除；二、被告冉隆法于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司荆州分行贷款本金91748.21元、正常利息18533.12元及截止至2019年5月20日的逾期罚息10293.04元、复利4404.16元，并自2019年5月21日起以尚欠贷款本金91748.21元、正常利息18533.12元为基数按罚息年利率18.75%继续支付逾期罚息、复利直至贷款本息实际清偿完毕之日止；三、驳回原告平安银行股份有限公司荆州分行的其他诉讼请求。如被告冉隆法未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2477元，减半收取1239元，由被告冉隆法负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  李娅二〇一九年六月二十一日书记员  梁昊附：冉隆法利息计算表（截止至2019年5月20日）单位：元            期次              应还款日期              逾期天数              本金              利息              罚息              利息、罚息合计              复利                  6              2017.03.21              790              1702.29               913.68               700.42               1614.10               375.94                   7              2017.04.21              759              1720.02               937.98               679.95               1617.93               370.80                   8              2017.05.21              729              1737.94               920.06               659.87               1579.93               349.34                   9              2017.06.21              698              1756.04               901.96               638.39               1540.35               327.90                   10              2017.07.21              668              1774.33               883.67               617.32               1500.99               307.44                   11              2017.08.21              637              1792.82               865.18               594.81               1459.99               287.04                   12              2017.09.21              606              1811.49               846.51               571.75               1418.26               267.18                   13              2017.10.21              576              1830.36               827.64               549.11               1376.75               248.29                   14              2017.11.21              545              1849.43               808.57               524.97               1333.54               229.52                   15              2017.12.21              515              1868.69               789.31               501.24               1290.55               211.72                   16              2018.01.21              484              1888.16               769.84               475.97               1245.81               194.06                   17              2018.02.21              453              1907.83               750.17               450.13               1200.30               176.99                   18              2018.03.21              425              1927.70               730.30               426.70               1157.00               161.65                   19              2018.04.21              394              1947.78               710.22               399.70               1109.92               145.74                   20              2018.05.21              364              1968.07               689.93               373.11               1063.04               130.80                   21              2018.06.21              333              1988.57               669.43               344.89               1014.32               116.10                   22              2018.07.21              303              2009.28               648.72               317.09               965.81               102.38                   23              2018.08.21              272              2030.21               627.79               287.61               915.40               88.94                   24              2018.09.21              241              2051.36               606.64               257.49               864.13               76.15                   25              2018.10.21              211              2072.73               585.27               227.78               813.05               64.32                   26              2018.11.21              180              2094.32               563.68               196.34               760.02               52.84                   27              2018.12.21              150              2116.14               541.86               165.32               707.18               42.33                   28              2019.01.21              119              2138.18               519.82               132.52               652.34               32.22                   29              2019.02.21              88              2160.45               497.55               99.02               596.57               22.80                   30              2019.03.21              60              2182.96               475.04               68.22               543.26               14.84                   31              2019.04.21              29              2205.70               452.30               33.32               485.62               6.83                   合计                                                        18533.12               10293.04               28826.16              4404.16