昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0112民初5478号原告：中国工商银行股份有限公司昆明西市区支行。统一社会信用代码：9153011270973241XK。负责人：柴俊,职务：行长。营业场所:云南省昆明市西山区丹霞路口云南民族发展大厦。委托诉讼代理人：邹剑云，云南君晟律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：任春华，男，1966年11月6日出生，汉族，身份证登记住址：云南省昆明市五华区，系原告职员，特别授权代理。被告：许双友，男，1962年11月19日出生，汉族，身份证登记住址：云南省昆明市五华区。被告：王晓燕，女，1987年12月3日出生，汉族，身份证登记住址：云南省楚雄彝族自治州大姚县。原告中国工商银行股份有限公司昆明西市区支行诉被告许双友、被告王晓燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日受理后，适用简易程序于2019年5月16日公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司昆明西市区支行的委托诉讼代理人邹剑云、任春华到庭参加了庭审，被告许双友、王晓燕到庭参加诉讼。依据《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十三条，双方当事人申请和解期限一个月。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司昆明西市区支行向本院提出诉讼请求：1、判令宣告被告与原告于2014年2月19日签订的编号A：[住]字[工]行[西市]支行2014年[275]号《个人购房借款/担保合同》债务全部提前到期；2、判令两被告立即偿还原告借款本金人民币613780.06元及按合同约定利率至实际还清欠款之日的利息、罚息、复利；3、判令两被告承担原告为实现债权的律师费人民币35000元，本案诉讼费等其他因主张债权而发生的一切费用；4、如被告不能按期还款，原告依法行使对被告抵押物即位于昆明市马街街道办事处张峰社区翠海雅筑花园3幢33层3303号房屋的抵押权，以所得价款优先受偿被告所欠债务及各项费用。事实和理由：2014年2月19日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，原告向被告提供借款人民币750000元整，借款期限为18年，被告以昆明市西山区马街街道办事处张峰社区翠海雅筑花园3幢33层3303号房屋设定抵押担保。合同签订后，原告依约向被告提供了借款，但是被告多次逾期还款，原告有权要求被告提前偿还剩余本金，并要求被告承担相应利息、罚息并承担原告为追偿该欠款产生的一切费用。同时，原告作为抵押房屋的抵押权人，有权以所得价款清偿被告所欠债务及各项费用。故向法院提起诉讼以维护原告的合法权益。被告许双友、王晓燕辩称：被告工作不在昆明，被告并非恶意拖欠、逾期归还贷款，逾期时，被告主动联系原告进行还款，但是被告知已经起诉到法院不同意被告对逾期款项进行还款；对于原告强硬的诉讼方式，被告认为不近人情，所以被告方认为不应当支付罚息，同时罚息、律师费的计算标准过高；被告方出现一、两天逾期还款的情况，原告主张贷款立即到期，被告只有一套房屋，如果进行强制执行会导致被告居无定所。综上，请法院予以考虑。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人无异议的证明材料：一、原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、两被告身份证复印件；《个人购房借款/担保合同》（合同编号A:[住]字[工]行[西市]支行2014年[275]号）、公证书【（2014）云昆中衡证字第1335号】、云（2016）西山区不动产证明第6000697号不动产抵押权登记证明；借款借据、贷款本息余额明细；被告对上述证据材料的真实性、合法性、关联性均予以认可，故本院予以确认并在卷佐证。诉讼委托代理协议、律师费收据，本院确认其真实性。经审理，本院认定如下法律事实：2014年2月19日，原告作为贷款人、第一被告作为借款人/抵押人、第二被告作为共同借款人/抵押物共有人签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[住]字[工]行[西市]支行2014年[275]号），约定原告根据借款人的申请，同意向其发放750000元用于购买坐落于翠海雅筑花园3幢3303号房屋，贷款期限为18年；贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）；贷款人按月等额本息还款法（按月计息）的方式偿还贷款本息；借款人自愿选择还款日，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应当从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、有权解除合同；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费等由借款人承担。两被告自愿以两被告共有的坐落于昆明市翠湖雅筑花园3幢3303号房屋的全部产权向原告提供抵押担保；抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用。上述《个人购房借款/担保合同》于2014年4月23日申请云南省昆明市明信公证处进行了公证。2014年3月5日，原告向第一被告一次性支付了750000元。2016年12月28日，昆明市国土资源局为涉案房屋昆明市西山区马街街道办事处张峰社区翠海雅筑花园3幢33层3303室房屋办理了抵押登记手续，不动产抵押权登记证明：云（2016）西山区不动产证明第6000697号。2019年5月7日，原告委托云南君晟律师事务所作为原告的诉讼代理人就原告诉被告金融借款合同纠纷进行案件代理，并向律师事务所支付了律师费35000元。借据明细列表截至2019年5月6日，第一被告尚欠本金613780.06元、利息、罚息及复利合计10075.81元。被告认可已经连续六次逾期归还款项。本院认为，一、被告许双友、王晓燕是否应当偿还借款本金613780.06元及按照合同约定的利息、罚息、复利。根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”原告与被告许双友、王晓燕于2014年2月19日签订的《个人购房借款/担保合同》，该合同是双方的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约已向被告许双友、王晓燕发放了贷款，被告许双友、王晓燕即应按约归还贷款、支付利息。至原告起诉时止，被告许双友、王晓燕已逾期还款六次，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告许双友、王晓燕归还剩余借款本金613780.06元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，关于利息、罚息、复利的标准，在《个人购房借款/担保合同》中已有所约定，该约定没有违反法律规定，被告许双友、王晓燕应依约支付。对于原告主张的律师费，合同约定律师费负担情形，原告主张的律师费过高，本院酌情调整为15000元。二、原告是否享有设抵房屋的优先受偿权。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十条第一款：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；……”第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中原被告约定以被告所有的房屋抵押并办理抵押登记，抵押权成立，原告关于对被告所有的位于昆明市西山区马街街道办事处张峰社区翠海雅筑花园3幢33层3303室房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼主张，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告许双友、王晓燕于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司昆明西市区支行截止到2019年5月6日的借款本金人民币613780.06元及利息人民币10075.81元（包含罚息和复利）；二、被告许双友、王晓燕于判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司昆明西市区支行自2019年5月7日起至实际偿清之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利；三、被告许双友、王晓燕于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司昆明西市区支行律师费人民币15000元；四、被告许双友、王晓燕对原告中国工商银行股份有限公司昆明西市区支行所负的第一项、第二项、第三项债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司昆明西市区支行对被告许双友、王晓燕所有的位于昆明市西山区马街街道办事处张峰社区翠海雅筑花园3幢33层3303室房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明西市区支行的其他诉讼请求。本案案件受理费人民币5144元（原告已预交），已减半收取，由被告许双友、王晓燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审判员  周永婷二〇一九年六月二十五日书记员  张宇琪