文书内容湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1002民初1374号原告：平安银行股份有限公司荆州分行，地址：荆州市沙市区凤台大厦**。负责人：王军，该分行行长。委托诉讼代理人：尹齐平，湖北正康律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑军，湖北正康律师事务所律师。被告：乐刚，男，1984年8月23日，汉族，住湖北省江陵县。被告：杨娥，女，1990年12月20日出生，汉族，住湖北省荆州市荆州区。原告平安银行股份有限公司荆州分行（以下简称：平安银行）诉被告乐刚、杨娥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人郑军到庭参加诉讼。被告乐刚、杨娥经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的《个人信用额度贷款合同》及《贷款合同》；2、判令二被告向原告偿还尚欠本金人民币190273.52元，并按合同约定向原告支付利息、罚息、复利9316.22元（暂计至2018年5月23日），之后以前述本金为基数每月按（1+50%）×0.75%的利率向原告支付利息；3、本案诉讼费、保全费、律师费、公证费、调查取证费、公告费、差旅费等由被告承担。事实和理由：2014年11月12日，原告与被告乐刚签订了编号为平银个信额贷字2015第SW201411200000177号《个人信用额度贷款合同》，合同约定额度金额最高为100万元，采用固定利率，如逾期还款付息加收50%罚息。原告依约向被告发放借款，但在合同履行过程中，被告到期未还款而向原告申请贷款救济。因此于2017年2月6日原告与被告乐刚、杨娥签订了《贷款合同》，贷款金额180000元，贷款期限为24个月，贷款年利率9%，该笔贷款资金用于偿还原贷款合同所欠的本金。然而二被告未按贷款合同约定偿还本金和利息，现已构成严重违约。被告乐刚、杨娥经本院合法传唤无正当理由未到庭参加庭审，也未提交答辩状及证据，视为其放弃自己的诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经与原件核对无异的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2014年11月20日，原告平安银行根据编号为平银荆州个信额字2014第SW20141120000177号《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》的约定，给予被告乐刚授信金额为200000元的额度贷款，2017年1月被告乐刚尚欠贷款余额180000元。2017年2月6日，被告乐刚向原告申请进行贷款重整，原告同意以被告乐刚、杨娥为共同借款人发放一笔贷款金额为180000元的信用类贷款，用于偿还乐刚在编号为平银荆州个信额字2014第SW20141120000177号《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》项下尚欠的贷款余额。2017年2月6日，原告平安银行（乙方）与被告乐刚、杨娥（甲方）签订了一份编号为平银荆州贷字2017第SW20170209000698号《贷款合同（贷贷平安专用）》，约定：甲方向乙方申请贷款金额180000元，贷款期限为24个月，还款方式为按月等额本息还款，合同年利率为9%；下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金；有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，（6）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；（8）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告乐刚、杨娥均在甲方落款处签名捺印。合同签订后，原告平安银行于当日向被告乐刚、杨娥发放贷款180000元，贷款到期日为2019年2月9日，贷款资金用于归还编号为平银荆州个信额字2014第SW20141120000177号《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》项下尚欠的贷款余额。直至2017年9月13日，被告乐刚、杨娥已全部结清第一至七期产生的全部应还本金49208.92元、正常利息8416.86元及逾期还款产生的复利；2017年10月9日拖欠第八期产生的应还本金7242.32元及正常利息980.93元未还，2017年12月21日偿还复利0.01元之后再无还款记录。截止至2019年5月5日，原告主张被告乐刚、杨娥尚欠贷款本金130791.08元、正常利息5480.15元、逾期罚息19418.73元、复利2461.10元未还，故而成讼。另查明：被告乐刚、杨娥于2013年2月22日登记结婚。本院认为：原告平安银行与被告乐刚、杨娥签订的《贷款合同（贷贷平安专用）》，系双方当事人真实意思的表示，且不违反国家法律法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告履行了发放贷款的义务，被告乐刚、杨娥作为共同借款人在取得《贷款合同（贷贷平安专用）》贷款资金后，用于偿还乐刚在《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》项下尚欠的贷款余额，《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》项下债务已经履行完毕，其合同权利义务已经终止，已无解除的必要，故原告主张解除《个人信用额度贷款合同》的诉讼请求，本院不予支持；原告提起本案诉讼时，编号为平银荆州贷字2017第SW20170209000698号的《贷款合同（贷贷平安专用）》已到期终止，已无解除的必要，故原告要求解除该合同的诉讼请求，本院不予支持。对于原告主张被告偿还贷款本金190273.52元的诉讼请求，本院认为，根据庭审查明的事实，被告乐刚、杨娥收取贷款资金180000元后偿还了本金49208.92元，故被告乐刚、杨娥还应偿还原告贷款本金130791.08元，原告主张数额超出部分，本院不予支持。对于原告主张被告偿还截止至2019年5月5日的正常利息5480.15元、逾期罚息19418.73元、复利2461.10元的诉讼请求，本院认为，根据原告提交的《借款台账系统截屏》可知，原告以每一期尚欠的本金余额和当期应还本金为基数，按照合同年利率9%和罚息利率13.50%（9%的1.5倍）计算每一期正常利息、逾期罚息，亦与合同约定相符，但其主张的数额相互混淆，本院予以调整；原告诉请第二项主张截止至2018年5月23日的利息、罚息、复利9316.22元且2018年5月23日之后的利息以前述本金为基数，由此可见，原告未并主张2018年5月23日之后的复利，且原告计算复利的基数并非只包含正常利息；经本院核算后认定（附《乐刚、杨娥利息计算表》），被告乐刚、杨娥还应向原告偿还正常利息9004.27元、复利308.92元及截止至2019年5月5日的逾期罚息15894.61元，原告主张数额超出部分，本院不予支持；被告乐刚、杨娥还应自2019年5月6日起按罚息年利率13.50%继续支付逾期罚息直至贷款本金实际清偿完毕之日止。由于原告未明确主张为实现本案债权发生的费用数额，故其主张被告承担上述费用的诉讼请求，本院不予支持。被告乐刚、杨娥不答辩、不应诉、不举证，视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十一条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、被告乐刚、杨娥于本判决生效之日起十日内共同偿还原告平安银行股份有限公司荆州分行贷款本金130791.08元、正常利息9004.27元、复利308.92元及截止至2019年5月5日的逾期罚息15894.61元；并自2019年5月6日起按罚息年利率13.50%继续支付逾期罚息直至贷款本金实际清偿完毕之日止；二、驳回原告平安银行股份有限公司荆州分行的其他诉讼请求。如被告乐刚、杨娥未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4291元，减半收取2146元，诉讼保全费1320元，共计3466元，由被告乐刚、杨娥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  李娅二〇一九年六月二十一日书记员  梁昊附：乐刚、杨娥利息计算表（罚息截止至2019年5月5日、复利截止至2018年5月23日）单位：元            期次              应还款日期              逾期天数              本金              利息              罚息              利息、罚息合计              复利                  8              2017.10.09              575              7242.32               980.93               1556.19               2537.12              83.13                   9              2017.11.09              544              7296.63               926.62               1483.04               2409.66              67.76                   10              2017.12.09              514              7351.36               871.89               1411.46               2283.35              53.95                   11              2018.01.09              483              7406.49               816.76               1335.95               2152.71              41.04                   12              2018.02.09              452              7462.04               761.21               1259.22               2020.43              29.40                   13              2018.03.09              424              7518.01               705.24               1189.72               1894.96              19.83                   14              2018.04.09              393              7574.39               648.86               1110.60               1759.46              10.71                   15              2018.05.09              363              7631.20               592.05               1033.07               1625.12              3.11                   16              2018.06.09              332              7688.44               534.81               951.44               1486.25              0.00                   17              2018.07.09              302              7746.10               477.15               871.44               1348.59              0.00                   18              2018.08.09              271              7804.19               419.06               787.25               1206.31              0.00                   19              2018.09.09              240              7862.73               360.52               701.75               1062.27              0.00                   20              2018.10.09              210              7921.70               301.55               617.89               919.44              0.00                   21              2018.11.09              179              7981.11               242.14               529.75               771.89              0.00                   22              2018.12.09              149              8040.97               182.28               443.26               625.54              0.00                   23              2019.01.09              118              8101.27               121.98               352.41               474.39              0.00                   24              2019.02.09              87              8162.13               61.22               260.17               321.39              0.00                   扣减                                                                                                  0.01                   合计                                          130791.08               9004.27               15894.61              24898.88              308.92