西安市雁塔区人民法院 西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0113民初8519号原告：招商银行股份有限公司西安分行，住所地陕西省西安市高新区。负责人：王晏蓉，该分行行长。委托代理人：庞珍，陕西嘉捷律师事务所律师。被告：叶文林，男，汉族，1982年5月17日出生，住西安市莲湖区。被告：高妍，女，汉族，1983年12月30日出生，住西安市莲湖区。被告：西安天地源房地产开发有限公司，住所地西安市高新区。    法定代表人：马小峰，该公司董事长。委托代理人：曹娟，北京市普华（西安）律师事务所律师。委托代理人：秦娟娟，北京市普华（西安）律师事务所实习律师。被告：卢大庆，男，汉族，1977年7月23日出生，住西安市长安区。原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称招行西安分行）与被告叶文林、高妍、卢大庆、西安天地源房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员何燕适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行西安分行委托代理人庞珍、被告叶文林、被告卢大庆、被告西安天地源房地产开发有限公司委托代理人曹娟、秦娟娟到庭参加诉讼，被告高妍经本院合法传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行西安分行诉称，2012年4月23日，被告叶文林、高妍、西安天地源房地产开发有限公司与原告签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告叶文林、高妍提供贷款人民币1280000元，借款期限为360个月，还款方式为等额还款方式。西安天地源房地产开发有限公司为该笔借款提供连带责任保证担保。为确保合同履行，原告与被告叶文林、高妍于同日签订了《西安市房地产抵押合同》，以位于西安市高新区XX路XX幢XX单元XX层XX室房产为前述《个人购房借款及担保合同》提供抵押担保并办理了抵押登记备案手续。同时，被告卢大庆于2012年4月23日自愿出具《个人贷款不可撤销担保书》，为被告叶文林签订的上述合同项下所有债务承担连带保证责任。原告于2012年4月24日向被告叶文林、高妍发放贷款人民币1280000元，约定借款期限自2012年4月24日至2042年4月24日止，履行了发放贷款的义务，但被告叶文林、高妍却未按合同约定按时足额还款。故原告诉至法院，请求判令：1、被告叶文林、高妍向原告偿还截止2019年1月14日的借款本金1164389.7元、利息人民币33097.27元、复息人民币616.46元、罚息人民币280.37元，合计人民币1198383.8元；2、被告叶文林、高妍向原告偿还自2019年1月15日起至所有欠款实际清偿完毕为止期间按照合同约定应由被告承担的利息、罚息、复息及原告为实现债权产生的全部费用；3、被告西安天地源房地产开发有限公司、卢大庆对欠款承担连带清偿责任；4、被告承担本案全部诉讼费用。被告叶文林、卢大庆辩称，拖欠银行借款事实，其因一起做生意，资金链断裂，无法按时偿还借款，希望原告能够给予一段时间筹钱。被告高妍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告西安天地源房地产开发有限公司辩称，原告对被告叶文林的抵押物享有抵押权，其公司的保证责任已经解除。原告应以被告叶文林的抵押物优先实现债权。经审理查明，2012年4月23日，原告招商银行股份有限公司西安分行与被告叶文林、高妍、西安天地源房地产开发有限公司签订《个人购房借款及担保合同》约定：被告叶文林、高妍向原告借款人民币1280000元，借款期限自2012年4月23日至2042年4月23日，贷款利率为国家公布的银行基准利率，如遇基准利率发生变化，贷款执行利率按照《个人购房借款及担保合同》第13条约定的固定日调整方式进行调整，还款方式为等额还款的方式，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率基础上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告西安天地源房地产开发有限公司为保证人，保证方式为连带责任保证，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证期间为本合同生效之日起至借款人/抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。同时约定，如借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的即构成违约，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，并有权要求共同债务人、保证人清偿借款人在合同项下所欠的全部债务。被告卢大庆于2012年4月23日出具《个人贷款不可撤销担保书》，为被告叶文林签订的借款合同项下所有债务承担连带保证责任，保证期间自借款合同履行期间届满后另加两年。原告于2012年4月24日向被告叶文林、高妍发放贷款人民币1280000元，被告叶文林、高妍出具了《个人贷款借款借据》，载明借款期限为2012年4月24日至2042年4月24日，扣款日为每月15日。另查明，自2017年6月15日起，被告叶文林、高妍开始逾期偿还本金、利息。截至2019年1月14日被告尚欠原告借款本金1164389.7元、利息人民币33097.27元、复息人民币616.46元、罚息人民币280.37元，合计人民币1198383.8元；原告因实现债权产生邮寄费用80元，原告在起诉前向本院申请诉讼财产保全，已产生保全费5000元。以上事实，有《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借款借据、个人贷款不可撤销担保书、贷款账单、民事裁定书、人民法院诉讼收费专用票据（预收）等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告招商银行股份有限公司西安分行与被告叶文林、高妍、西安天地源房地产开发有限公司签订《个人购房借款及担保合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，属于有效合同，具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告依约向被告叶文林发放贷款，履行了合同义务，但被告叶文林累计多次未按期偿还贷款构成违约，原告有权提前收回贷款，故原告要求被告叶文林清偿剩余借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告叶文林、高妍系夫妻关系，该债务发生在二人夫妻关系存续期间，用途为购买家庭住房，且高妍亦在合同中签字确认，应当认定该债务属于夫妻共同债务，故被告高妍应对上述债务承担共同还款责任。被告卢大庆、西安天地源房地产开发有限公司自愿对被告叶文林所借款项承担连带保证责任，原告在保证期间内要求被告卢大庆、西安天地源房地产开发有限公司对被告叶文林、高妍的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告叶文林、高妍应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还截止2019年1月14日的借款本金1164389.7元、利息人民币33097.27元、复息人民币616.46元、罚息人民币280.37元（利息、罚息、复息计算至2019年1月14日），并按合同约定支付自2019年1月15日起至全部欠款实际清偿之日止新产生的利息、罚息、复息；二、被告叶文林、高妍应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行支付实现债权所产生的邮寄费用80元、诉前保全费5000元；三、被告西安天地源房地产开发有限公司、卢大庆对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。被告西安天地源房地产开发有限公司、卢大庆在承担清偿责任后，有权向被告叶文林进行追偿。四、被告卢大庆对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。被告卢大庆在承担清偿责任后，有权向被告叶文林进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15585元，减半后由四被告负担7792.5元，因原告已预交，故被告应在履行判决时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。  审  判  员    何      燕 二〇一九 年 六  月 十 日 书  记  员    王  小  波  打印：扈艳红       校对：王小波      2019年 月 日送达  1