安徽省蚌埠市蚌山区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0303民初2892号原告：中国农业银行股份有限公司蚌埠新城支行，住所地安徽省蚌埠市，统一社会信用代码913403008498783498。负责人:顾建荣，行长。委托诉讼代理人：崔玉红，分行经理。委托诉讼代理人：张慧燕，安徽南山松律师事务所律师。被告：陆纯杰，男，1967年1月28日出生，汉族，安徽省蚌埠市淮上区。被告：赵云珍，女，1968年11月13日出生，汉族，安徽省蚌埠市淮上区。原告中国农业银行股份有限公司蛘埠新城支行（以下简称农行蚌埠新城支行）与被告陆纯杰、赵云珍信用卡纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行蚌埠新城支行的委托诉讼代理人崔玉红、张慧燕到庭参加诉讼，被告陆纯杰、赵云珍经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行蚌埠新城支行向本院提出诉讼请求：1、被告陆纯杰、赵云珍向原告偿还透支借款本金（分期本金）22240.77元和利息（截止2019年5月10日为485.13元，之后的利息以22240.77元为基数，按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）；2、被告陆纯杰、赵云珍向原告支付逾期还款违约金464.11元、分期手续费2068.96元；3、被告陆纯杰、赵云珍以其所有的设定抵押的车辆（车牌号皖Ｃ××××**,车辆识别代号:LZWADAGAXHB067375）对上述第1、2项债务承担抵押担保责任，原告有权就抵押车辆变卖或拍卖所得价款优先受偿；4、被告赵云珍对上述第1、2项债务承担连带偿还责任；5、两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年4月21日，被告陆纯杰与蚌埠徽诚汽车销售服务有限公司签订《车辆用户定车合同》，向其购买宝骏7302016款1.5L手动舒适型7座汽车一辆。同日，被告陆纯杰支付购车首付款25000元。2017年4月21日，被告陆纯杰向原告申领金穗贷记卡，确认已阅读理解并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容。同日，被告陆纯杰向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务(指定商户分期业务)，就其购买上述车辆的40000元购车余款向原告申请分期，被告赵云珍作为申请人陆纯杰的配偶，向原告出具共同还款承诺书，承诺与陆纯杰共同偿还购买上述汽车申请办理的信用卡购车分期付款的本金及手续费。二被告并就因此要与原告签署的借款合同及保证合同签署了《送达地址确认条款》。2017年5月8日，原告（银行/贷款人）与被告陆纯杰、赵云珍（持卡人/借款人/抵押人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》(以下称合同)，合同编号：34270120170009641，合同约定了主要的权利义务内容，包括分期手续费、分期期数及偿还方式等，若持卡人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额时，持卡人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由银行确定，双方另有约定除外；并约定了担保条款，担保范围包括：本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；银行有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。……保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行有权确定款项清偿的债务及抵充顺序。同时约定持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：持卡人未按期足额.偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用……本合同所称“期限届满”或者“到期”，包括本合同项下债务履行期限届满，以及银行按照国家法律法规规定或者本合同约定宣布本合同项下债务提前到期的情形；本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依金穗信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融惯例办理。分期资金用途：办理非指定商户分期业务：用于在商户（全称“蚌埠徽诚汽车销售服务有限公司”处购买宝骏7302016款1.5L手动舒适版轿车；分期本金金额：人民币40000元；合同项下分期手续费费率为9.4%,金额为人民币3760元；偿还方式为分期偿还；合同所附《抵押财产清单》（编号：2017年0148号)记载，车辆品牌：宝骏、号牌号码皖Ｃ××××**、车辆识别代码：LFV3B28U5G3069276、抵押人：陆纯杰、赵云珍等。2017年5月8日，被告赵云珍（保证人）与原告（债权人）签订《保证合同》，约定，为了确保原告与被告陆纯杰（下称债务人）签订的编号为34270120170009641的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（下称主合同）的履行，保证人愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保。保证担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年等内容。所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。2017年5月8日，被告与原告在蚌埠市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记手续。2017年5月12日，被告陆纯杰用案涉信用卡透支借款向汽车销售方蚌埠徽诚汽车销售服务有限公司支付了购车款40000元，原告履行了发放贷款义务。贷款发放后，被告初期尚能按时还款，但自2017年11月起便不能按期偿还贷款本息，原告多次催收未果，遂根据合同约定于2019年4月29日向被告寄送《贷款提前到期通知书》，宣布合同项下贷款（分期资金）于2019年5月10日提前到期并提前收回等。故，被告应于2019年5月10日向原告偿还所欠的全部分期资金，包括透支借款本金（即分期本金）22240.77元、分期手续费2068.96元、逾期还款违约金464.11元，以及截止2019年5月10日的利息485.13元。按照双方签署的合同及约定遵守的相关规定，从2019年5月11日起至实际偿清全部债务之日止，被告还应以所欠借款本金22240.77元为基数按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算，向原告支付利息。原告为维护自己的合法权益，故向法院提起诉讼。被告陆纯杰、赵云珍未进行答辩。原告为了证明自己的诉讼主张向法庭出示如下证据：1、原告营业执照复印件、金融许可证，证明原告主体资格和金融业务资质；2、被告陆身份证、户口本、结婚证，证明被告主体资格和婚姻关系；3、《蚌埠徽诚汽车销售服务有限公司车辆用户定车合同》、购车首付款收据，证明被告陆纯杰购车及支付购车首付款的事实；4、金穗贷记卡申请资料【金穗贷记卡申请表及背面《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和所附收费标准、《中国农业银行金穗信用卡章程》】，证明被告申领涉案贷记卡并承诺遵守《章程》《合约》和《收费标准》；同时证明相关计息、逾期还款违约金、还款顺序等及“逾期还款违约金”标准。5、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《送达地址确认条款》，证明被告向原告申请专项商户分期业务用于购买汽车；被告赵云珍承诺与被告陆纯杰对涉案借款承担连带偿还责任以及不受其他担保顺序影响，二被告确认的送达地址。6、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及所附抵押财产清单、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，证明被告和原告签署《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及相关补充协议的事实和合同内容，约定分期资金性质、分期资金相关要素、还款及利率、借款人义务、银行提前收回分期资金的条件、抵押担保及担保范围、抵押车辆情况、违约责任、争议解决等；7、《保证合同》，证明被告赵云珍为被告陆纯杰与原告签署的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下借款债务承担连带保证责任及保证范围、保证方式、保证期间、保证责任承担等；8、车辆登记证书、机动车行驶证，证明被告向原告贷款购买及用于抵押的车辆具体情况以及办理抵押登记的事实；9、金穗贷记卡汽车专项商户分期付款业务委托扣款授权书、个人业务凭证，证明原告按照约定方式根据被告授权向被告发放了案涉借款4万元；10、账户交易明细表，证明原告发放案涉借款的记录；被告的还款情况；被告未能按期足额偿还分期资金的违约事实；被告最后一次还款是2019年1月9日；11、《贷款提前到期通知书》、EMS快递单、快递详情查询单，证明由于被告违约，原告根据合同约定宣布2019年5月10日贷款提前到期并提前收回，并已按照被告确认的送达地址寄送通知书；12、专项分期账户详细信息表（截止到2019年5月10日），证明截至到期日即2019年5月10日被告结欠贷款情况，包括透支借款本金（即分期本金）22240.77元、分期手续费2068.96元、逾期还款违约金464.11元、利息485.13元。被告陆纯杰、赵云珍在举证期限内未向法庭提交证据，亦未到庭参加诉讼，视为放弃对原告提供证据的质证权，经本院审查，原告提供的证据客观真实，且与本案有关联，本院予以确认。根据上述认定的证据及原告当庭陈述，本院对原告所诉事实予以确认。本院认为，被告陆纯杰向原告申请办理金穗贷记卡，原告批准为其办理了信用卡业务，双方之间就信用卡的使用订立了《金穗贷记卡专项商户分期业务抵押借款合同》，该合同是双方的真实意思表示，为有效合同，双方应依照《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定履行合同。原告依约为被告陆纯杰办理信用卡并提供相应的服务，而被告陆纯杰透支后没有依约偿还欠款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告要求被告陆纯杰偿还透支本金、利息、手续费及违约金的诉讼请求，本院予以支持。涉案车辆办理了抵押登记，原告系抵押权人，故对原告主张对该抵押物变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。被告赵云珍虽向原告出具了《共同还款责任承诺书》，但该承诺书中所载明内容是对陆纯杰所欠本金及手续费承担连带还款责任，而非共同还款责任，故对原告主张赵云珍与陆纯杰共同还款的诉讼请求本院不予支持。被告赵云珍还与原告签订了《保证合同》，故对原告主张赵云珍对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼wu权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陆纯杰于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司蚌埠新城支行偿还透支本金22240.77元及利息（截止2019年5月10日为485.13元，之后的利息按照22240.77元为基数，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计算至实际还清之日止）；二、被告陆纯杰于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司蚌埠新城支行偿还分期手续费2068.96元、逾期还款违约金464.11元；三、原告中国农业银行股份有限公司蚌埠新城支行有权对被告陆纯杰提供的抵押物皖Ｃ××××**号宝骏牌汽车）拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告赵云珍对上述第一、二项确定的债务承担连带清偿责任。被告赵云珍在承担保证责任后，有权向债务人追偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司蚌埠新城支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费432元，减半收取216元，由被告陆纯杰、赵云珍负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审判员  陈雷二〇一九年六月二十六日书记员  罗嵩