福建省龙海市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0681民初998号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：胡阿娜，福建闽仁律师事务所律师。 被告：许顺伟，男，1982年6月11日出生，汉族，住福建省龙海市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安产险公司）与被告许顺伟保证保险合同纠纷一案，本院于2019年2月1日立案受理后，因被告许顺伟下落不明须公告送达，转入普通程序，于2019年6月5日公开开庭进行了审理。原告平安产险公司的委托诉讼代理人胡阿娜到庭参加诉讼，被告许顺伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安产险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款人民币26982.76元及未付保费人民币4414.5元；2、被告向原告支付以理赔款和未付保费合计31397.26为基数，自2018年2月11日起按每日千分之一计算至欠款全部清偿之日止的违约金；3、判令被告向原告支付律师费人民币1000元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年9月23日，被告因向平安银行股份有限公司漳州分行申请个人小额消费贷款（贷款金额81000元，贷款用途购买其他消费品，贷款期限36个月）需要，向原告投保一份平安个人贷款保证保险，由原告为其贷款提供保证保险，被保险人为平安银行股份有限公司漳州分行，保险金额96309元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.5%，每月保险费1215元。原告就此向被告签发了保险单，约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。被告许顺伟在贷款后并没有依照其与平安银行股份有限公司漳州分行签订的《个人小额消费贷款合同》的约定按时还款，以致发生保险事故。2018年2月11日，被保险人向原告申请理赔，原告向被保险人支付赔款26982.76元，被保险人收到代偿款后将其对被告的全部权益转让给原告。经多次催讨，被告对原告的代偿款及相关费用仍未及时清偿。原告诉至法院。 被告许顺伟在规定期间内未作答辩和举证。 本院经审理认定事实如下：2015年9月23日，许顺伟（甲方）与平安银行股份有限公司漳州分行（乙方）签订《个人小额消费贷款合同》，合同约定：贷款金额81000元，贷款用途购买其他消费品，贷款期限36个月。合同还约定，甲方不可撤销地授权乙方直接从其在乙方开立的任何账户中扣收本合同项下的贷款本息、保险费、乙方对甲方的代垫费用及其他相关费用，甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加收50%计收罚息等。同日，许顺伟向平安产险公司投保一份平安个人贷款保证保险，由平安产险公司为许顺伟上述贷款提供保证保险，被保险人为平安银行股份有限公司漳州分行，个人贷款保证保险金额96309元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.5%，每月保险费1215元。平安产险公司就此向许顺伟出具平安个人贷款保证保险保险单，特别约定“投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费”。同时，许顺伟出具《客户授权委托书》，载明：本人已于2015年与平安银行签订《个人小额消费贷款合同》，为保证借款合同项下的贷款的归还，本人向平安产险投保了保证保险，平安银行在贷款每月还款当中，从本人在银行开立的账户中扣除本人应向保险公司缴纳的应缴保费，如平安产险对借款合同项下的贷款本息进行了理赔并取得了代位求偿权，本人特授权平安产险从本人在平安银行开立的个人账户（账号同上）中扣划本人应向平安产险归还的全部款项（包括平安产险已赔付的贷款本息、罚息、复利及本人应向平安产险支付的未付保费和其他任何款项，包括因保险公司代本人赔付而产生的滞纳金和各项手续费）。后平安银行股份有限公司漳州分行按合同约定向许顺伟发放贷款81000元，许顺伟自2015年10月起每月按时还款2501元（包含本金、利息、保费）。从2017年11月23日起许顺伟未依照《个人小额消费贷款合同》的约定按时还款，被保险人向原告申请理赔，原告于2018年2月11日向被保险人支付赔款26982.76元，其中，逾期本金26491.22元、逾期利息487.24元、逾期罚息4.3元，合计26982.76元。被保险人收到原告支付的代偿款后将其对被告许顺伟的全部权益转让给原告。被告许顺伟尚欠原告从2017年10月23日至2018年2月11日逾期保费人民币4414.5元。原告因本案诉讼支出律师费1000元。 以上事实有原告提供的：平安个人贷款保证保险投保单、平安个人贷款保证保险单、个人小额消费贷款合同、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、保险赔款确认书、逾期明细、律师费发票等证据，以及原告委托诉讼代理人的庭审陈述为证，被告许顺伟未到庭发表质证意见，也未提交书面反驳意见，视为自愿放弃诉讼权利，本院对上述证据的真实性予以确认。 本院认为，原、被告双方签订的保证保险合同，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规效力性强制规定，合同成立并生效，双方应按合同约定全面履行。原告与被告签订个人贷款保证保险合同时就该保证保险合同所适用的条款向被告做了明确说明。被告签名确认已经充分理解并接受保险条款。被告许顺伟在贷款后没有依照约定按时还款，被保险人平安银行股份有限公司漳州分行向原告申请理赔，原告向被保险人支付赔款。根据保单约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，因此，原告要求被告许顺伟支付理赔款人民币26982.76元及未付保费人民币4414.5元，本院予以支持。保单特别条款约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，被告未按约定期限归还全部款项，构成违约，应当承担违约责任。但双方约定的违约金偏高，本院予以调整为按年利率24%计付逾期付款违约金；原告请求被告支付律师费1000元，虽保单同时约定“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”，但因原告已主张违约金，且本院以年利率24%予以支持，违约金和其他费用应以总计不超过年利率24%为限，故原告请求因本案诉讼支出的律师费1000元，不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告许顺伟应于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款人民币26982.76元、未付保费人民币4414.5元，合计31397.26元。 二、被告许顺伟应于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以31397.26元为基数，从2018年2月11日起至本判决确定的还款之日止，按年利率24%计算）。 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费830元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担50元，被告许顺伟负担780元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判长  姚育明 审判员  严美玲 审判员  蓝雪燕 二〇一九年六月二十日 书记员  王艺珊