湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1002民初1421号原告：平安银行股份有限公司荆州分行，地址：荆州市沙市区凤台大厦**。负责人：王军，该分行行长。委托诉讼代理人：尹齐平，湖北正康律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑军，湖北正康律师事务所律师。被告：涂学兵，男，1972年5月25日出生，汉族，住湖北省汉川市。原告平安银行股份有限公司荆州分行（以下简称：平安银行）诉被告涂学兵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人郑军到庭参加诉讼。被告涂学兵经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.解除原被告签订的《个人信用额度贷款合同》；2.判令被告偿还原告贷款本金201000元及截止2019年2月11日的利息32833.73元（其余利息以本金201000元为基数，按照双方合同约定的利率标准自2019年2月12日起计算至实际清偿完毕之日止）；3.判令被告承担本案的诉讼费用及原告为实现债权而发生的其他费用。事实和理由：2015年5月16日，原被告签订一份《个人信用额度贷款合同》，合同约定，原告向被告发放授信贷款额度不超过1000000元，可连续、循环使用，以及贷款的使用方式、还款方式、还款时间、利率等合同条款。合同签订后，被告使用了原告发放的贷款，但被告并未按照合同约定归还侍。后被告于2018年3月15日与原告签订了《贷款事项变更补充协议》，变更了贷款期限，但被告仍未按照偿还贷款利息。被告涂学兵经本院合法传唤无正当理由未到庭参加庭审，也未提交答辩状及证据，视为其放弃自己的诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经与原件核对无异的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：被告涂学兵向原告平安银行申请经营贷款213000元。2015年5月16日，被告涂学兵（甲方）与原告平安银行（乙方）签订了一份编号为平银荆州个信额字2015第SW20150513000150号的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》，约定：贷款额度金额不超过1000000元；额度期限采用上限管理且最长不超过10年；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；还款方式为净息还款，即按日计息、按月付息、到期一次性还本；下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金；有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，（7）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告涂学兵在合同落款甲方处签名捺印。合同签订后，原告平安银行给予被告涂学兵授信额度213000元，并确定还款期限为3个月、贷款年利率为15.12%。2018年3月15日，原、被告签订了一份编号平银荆州补字2018第SW20150513000150号为《贷款事项变更补充协议》，变更贷款额度金额为202000元、变更贷款到期日为2020年3月15日。2018年3月23日起至2018年4月21日被告涂学兵分十次共使用贷款本金202000元，直至2018年6月13日被告涂学兵结清了十笔贷款产生的第一期、第二期应还利息，但2018年6月23日只偿还了第三期部分正常利息1.61元、拖欠应还本金12000元及第三期剩余应还利息205.03元未还，之后也拖欠陆续到期的应还本金190000元及第三期应还利息2899.26元，被告涂学兵于2019年1月30日、2019年2月28日偿还了贷款本金共计2000元，之后再无还款记录。截止至2019年5月23日，原告主张被告涂学兵尚欠贷款本金200000元、正常利息3104.29元、逾期罚息40400.64元、复利4314.92元未还，故而成讼。本院认为：原告平安银行与被告涂学兵签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》及《贷款事项变更补充协议》，系双方当事人真实意思的表示，且不违反国家法律法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告履行了发放贷款的义务，被告涂学兵在使用贷款资金后未在合同约定的还款期限内偿还本金和利息，其以自己的行为表明不履行主要债务，故原告主张解除双方签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除之日为本案起诉状副本等诉讼文书视为送达被告涂学兵之日，即2019年4月23日。合同解除后，被告涂学兵应承担向原告偿还尚欠全部贷款本息的违约责任。对于原告主张被告涂学兵偿还贷款本金201000元的诉讼请求，本院认为，根据庭审查明的事实，被告涂学兵提取贷款资金202000元后，仅偿还了本金2000元，尚欠贷款本金200000元未还，故本院认定被告涂学兵应偿还原告贷款本金200000元，原告主张数额超出部分，本院不予支持。对于原告主张被告涂学兵偿还截止至2019年5月23日的正常利息3104.29元、逾期罚息40400.64元的诉讼请求，本院认为，根据原告提交的《涂学兵欠款明细表》可知，原告以每次提取的贷款本金为基数，按照合同年利率15.12%和罚息利率22.68%（15.12%的1.5倍）计算每一期正常利息和逾期罚息，与贷款合同约定相符，本院予以支持。对于原告主张被告涂学兵偿还截止至2019年5月23日复利4314.91元的诉讼请求，本院认为，原告诉请第二项主张截止至2019年2月11日的利息、罚息、复利32833.73元且2019年2月12日之后的利息以本金为基数计算，由此可见，原告未并主张2019年2月12日之后的复利，且原告计算复利的基数并非只包含正常利息，经本院核算后认定，截止至2019年2月11日，被告涂学兵应向原告支付复利427.01元，原告主张数额超出部分，本院不予支持。被告涂学兵还应自2019年5月24日起以本金余额200000元为基数按罚息年利率22.68%继续支付逾期罚息直至全部贷款本金实际清偿完毕之日止。由于原告未明确主张为实现本案债权发生的费用数额，故其主张被告承担上述费用的诉讼请求，本院不予支持。被告涂学兵不答辩、不应诉、不举证，视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、确认原告平安银行股份有限公司荆州分行解除与被告涂学兵于2015年5月16日签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》（编号：平银荆州个信额字2015第SW20150513000150号）的行为有效，合同已于2019年4月23日解除；二、被告涂学兵于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司荆州分行贷款本金200000元、正常利息3104.29元、复利427.01元及截止至2019年5月23日的逾期罚息40400.64元，并自2019年5月24日起以本金余额200000元为基数按罚息年利率22.68%继续支付逾期罚息直至贷款本息实际清偿完毕之日止；三、驳回原告平安银行股份有限公司荆州分行的其他诉讼请求。如被告涂学兵未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4807元，减半收取2404元，诉讼保全费1770元，共计4174元，由被告涂学兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  李娅二〇一九年六月二十一日书记员  梁昊