福建省宁德市蕉城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0902民初2939号 原告：阮克榜，男，1968年8月29日出生，汉族，住福建 省宁德市蕉城区。 委托诉讼代理人：林旭东，福建之秀律师事务所律师。 被告：渤海财产保险股份有限公司九江中心支公司，住所地 江西省九江市濂溪区长虹大道276号（原900号）天创商务大厦 2-E，统一社会信用代码91360402685979775J。 负责人：张厚滨，经理。 委托诉讼代理人：徐军军，男，该公司员工。 被告：王权华，男，1988年6月7日出生，汉族，住江西 省抚州市。 原告阮克榜与被告渤海财产保险股份有限公司九江中心支 公司（以下简称“渤海财保九江中心支公司”）、被告王权华机 动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年4月26日立案受理 后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阮克榜及委 托诉讼代理人林旭东、被告渤海财保九江中心支公司委托诉讼代 理人徐军军、被告王权华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 阮克榜向本院提出诉讼请求：1.判令渤海财保九江中心支公 -2- 司在交强险及商业险保险限额内赔偿阮克榜经济损失41384.28 元；2.判令王权华对保险限额不足的部分损失承担赔偿责任。事 实与理由：2018年8月25日，王权华驾驶车牌号为赣Ｇ××××× 的重型货车沿金泰线由西向东行驶至洋中农贸市场事发路段时， 对道路交通复杂路段预判不足，未确保与前车保持安全间距的情 况下行车，追尾碰撞同向而行的由林养锟驾驶的车牌号为闽 ＪＢ3993的小型客车、阮克招驾驶的闽Ｊ×××××小车以及阮克榜驾 驶的无牌电动三轮车（车上载有无牌摩托车一部），造成阮克榜 等人受伤及车辆损坏的交通事故。2018年8月27日宁德市公安 局交通警察支队直属一大队作出《道路交通事故认定书》，认定： 王权华负全部责任，阮克榜无责任。因本起事故造成阮克榜经济 损失51384.28元，扣除王权华已垫付1万元，剩余损失41384.28 元。故向法院提起诉讼。 渤海财保九江中心支公司辩称，对事故发生的过程及责任划 分无异议，但本起事故为多车相撞，应在交强险范围内预留相应 的份额。王权华驾驶的车辆有超载的情形，在商业险部分实行 10%的绝对免赔。医疗费应扣减不少于20%的非医保用药。 王权华辩称，已垫付1万元的医疗费。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行 了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 经审理，本院认定事实如下：2018年8月25日，王权华驾 驶车牌号为赣Ｇ×××××的重型货车沿金泰线由西向东行驶至洋中 农贸市场事发路段时，对道路交通复杂路段预判不足，未确保与 前车保持安全间距的情况下行车，追尾碰撞同向而行的由林养锟 驾驶的车牌号为闽Ｊ×××××的小型客车、阮克招驾驶的闽Ｊ××××× 小车以及阮克榜驾驶的无牌电动三轮车（车上载有无牌摩托车一 -3- 部），造成阮克榜等人受伤及车辆损坏的交通事故。2018年8 月27日宁德市公安局交通警察支队直属一大队作出《道路交通 事故认定书》，认定：王权华负全部责任，阮克榜无责任。因本 起事故阮克榜就治于福建省宁德市医院，住院天数52天，产生 医疗费17926.28元，造成阮克榜的车辆损失3000元。赣Ｇ××××× 的重型货车向渤海财保九江中心支公司投保交强险和第三者责 任险，责任限额分别为122000元、50万元。事故发生后王权华 垫付医疗费1万元。上述事实，有阮克榜提供的《道路交通事故 认定书》、疾病证明书、出院记录、医疗费票据以及当事人的陈 述予以证明，当事人对此均无异议，故对上述事实，本院予以确 认。 本案的争议焦点为：1.在王权华超载的情况下，渤海财保九 江中心支公司能否在商业三者险赔付中增加10%绝对免赔率；2. 阮克榜因本次事故造成各项损失数额？ 一、关于第一个争议焦点。渤海财保九江中心支公司主张其 享有第三者责任险10%的绝对免赔率，并提供《机动车综合商业 保险条款》、王权华询问笔录，证明事故发生时王权华驾驶赣 GC1898的重型货车具有超载的情形。根据《最高人民法院关于 适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条 的规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、 免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款， 均属于免除保险人责任的条款。本案双方争议的“违反安全装载 规定，增加10%绝对免赔率”即是属于上述规定所指的免责条款。 对于免责条款，商业三者险中保险公司可免赔的前提是，其已将 该免赔事项明确约定到保险合同中，且尽到《中华人民共和国保 险法》第十七条第二款规定的明确说明义务。本案中，渤海财保 -4- 九江中心支公司提供的《机动车综合商业保险条款》中虽有违反 安全装载规定实行10%绝对免赔率的条款，但记载该条款的合同 文本未经投保人签字确认，不能当然的成为保险合同的组成部 分，即使按投保单记载的确有提供给投保人，如不能证明与现提 供给法庭的条款相同，自然就无法证明其已以黑体字等方式尽到 法定的提示、说明义务，无权以此主张免赔，更无法证明提供给 投保人的保险条款中有黑体字等提示。故渤海财保九江中心支公 司关于王权华违反安全装载规定，应增加10%免赔率的主张，举 证不能，本院不予支持。 二、关于第二个争议焦点。 （1）医疗费。阮克榜主张医疗费为17926.28元，渤海财保 九江中心支公司认为应扣除20%的非医保用药。王权华对此无异 议。 本院认为，阮克榜提供的医疗票据结合其疾病证明书及出院 记录，可以证实阮克榜花费医疗费用的事实。患者在治疗过程中 不能选择用药医院为患者用药是从专业角度对其病情进行分析 判断后作出的合理选择，且渤海财保九江中心支公司未提供证据 证明其已将保险条款包括责任免除部分向投保人进行提示或者 明确说明，应承担举证不能的不利法律后果，其主张扣除20%非 医保费用，本院不予支持。故认定本案阮克榜的医疗费为 17926.28元。 （2）护理费。阮克榜主张护理费9900元（49694元/年÷ 12个月÷21.75天×52天）。渤海财保九江中心支公司、王权 华认为费用标准过高。 本院认为，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件 适用法律若干问题的解释》第二十一条第二款“护理人员没有收 -5- 入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬 标准计算”的规定，本案护理费可参照2017年度福建省居民服 务、修理和其他服务人员从业人员平均工资49694元计算，并无 不当，予以支持。阮克榜住院52天。本案阮克榜的护理费为9900 元（49694元/年÷12个月÷21.75天×52天）。 （3）住院伙食补助费。阮克榜主张住院伙食补助费3120元 （60元/天×52天），渤海财保九江中心支公司、王权华均认为 标准过高。 本院认为，根据福建省国家机关一般工作人员的出差伙食补 助标准为60元/天，阮克榜在医院进行治疗期间住院天数为52 天。故其主张住院伙食补助费为3120元尚属合理，予以支持。 （4）营养费。阮克榜主张营养费1560元。本院认为，结合 阮克榜本案伤情，确需加强营养，促进恢复，故酌定阮克榜的营 养费为1000元。 （5）交通费。阮克榜主张交通费1560元，渤海财保九江中 心支公司、王权华均认为阮克榜未提供相关票据予以证实，其主 张的交通费过高，请求予以酌定。 本院认为阮克榜虽未提供相关票据证实交通费的具体数额， 但交通费属实际支出的必要费用，故本院酌定阮克榜的交通费为 1040元。 （6）误工费。阮克榜主张误工费14318元（58068元/年÷ 365天×90天）。渤海财保九江中心支公司、王权华认为费用标 准过高。 本院认为，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件 适用法律若干问题的解释》第二十条第二款“误工时间根据受害 人接受治疗的医疗机构出具的证明确定”的规定，本案阮克榜住 -6- 院52天，误工时间客观存在。其主张误工时间90日依据不足， 不予支持。阮克榜主张误工费参照2017年福建省农林牧渔业从 业人员平均工资收入58068元计算，并无不当，予以支持。本案 阮克榜的误工费确认为8272.7元（58068元÷365天×52天）。 因此，阮克榜因本次事故造成各项损失为：1.医疗费 17926.28元、2.护理费9900元、3.住院伙食补助费3120元、4、 营养费1000元、5.交通费1040元、6.误工费8272.7元、7、车 辆损失3000元,以上费用合计44258.98元。 本院认为，公民的身体健康权依法受法律保护，任何不法侵 害公民身体造成伤害的，依法应予以赔偿。王权华驾驶赣Ｇ××××× 的重型货车造成阮克榜受伤，因本次事故造成阮克榜各项经济损 失44258.98元。赣Ｇ×××××的重型货车向渤海财保九江中心支公 司投保了交强险及第三者责任险。渤海财保九江中心支公司应先 在交强险的限额内赔偿阮克榜损失35332.7元。王权华负全部责 任，阮克榜无责任。渤海财保九江中心支公司主张王权华货物运 输从业资格证造假的依据不足，本院不予支持。根据保险合同约 定，剩余款项8926.28元由渤海财保九江中心支公司在商业第三 者险的限额范围内承担。由于王权华已垫付医疗费10000元，为 减少诉累，该笔费用应由渤海财保九江中心支公司直接支付给王 权华。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中 华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国民事诉 讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于审理人身损害赔 偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条，《最高人民法院关 于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第 十六条规定，判决如下： 一、被告渤海财产保险股份有限公司九江中心支公司应于本 -7- 判决生效之日赔偿原告阮克榜经济损失44258.98元（其中1万 元被告渤海财产保险股份有限公司九江中心支公司应于本判决 生效之日支付给被告王权华）； 二、驳回原告阮克榜的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支 付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费835元，减半收取417.5元，由被告渤海财产保 险股份有限公司九江中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递 交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德 市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财 政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七 日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处 理）。 审判员  黄芳 二〇一九年六月二十一日 书记员  王龙 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国侵权责任法》 第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护 理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少 -8- 的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿 金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或 者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的 中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计 算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一 日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起 计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书 指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的 债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间 履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干 问题的解释》 第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费 用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通 费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当 予以赔偿。 受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用 以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅 助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发 生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予 以赔偿。 受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本 条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活 -9- 费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住 宿费和误工损失等其他合理费用。 《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用 法律若干问题的解释》 第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称 “交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”） 的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险 公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任： （一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔 偿； （二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合 同予以赔偿； （三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相 关规定由侵权人予以赔偿。 被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔 偿精神损害的，人民法院应予支持。