江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0104民初5405号原告：中国银行股份有限公司南京分行，住所地江苏省南京市中山南路**。法定代表人：王兵，该行行长。委托诉讼代理人：李峰，北京大成（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王联杰，北京大成（南京）律师事务所实习律师。被告：周小兵，男，1976年9月20日出生，汉族，户籍地江苏省姜堰市，住江苏省南京市玄武区。原告中国银行股份有限公司南京分行（以下简称中行南京分行）与被告周小兵信用卡纠纷一案，本院于2019年5月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行南京分行的委托诉讼代理人李峰、王联杰到庭参加诉讼。被告周小兵经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行南京分行向本院提出诉讼请求，请求判决：1.被告支付中银贷记卡透支款截止2018年5月30日，透支本金11092.96元，利息2501.27元，费用2459.22元（指计算至2017年10月9日的还款违约金），本金、利息、费用合计16053.45元；2.被告支付自2018年5月31日起至给付之日止，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准支付透支利息；3.被告支付自2018年5月31日起至给付之日止，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准支付透支还款违约金；4.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：中国银行中银贷记卡持卡人（卡号62×××70）于2016年6月15日核准了中银贷记卡。该持卡人用卡后未能还清款项，原告多次催收无效。其行为严重违反了《中国银行中银贷记卡领用合约》。现诉至法院，要求处理。周小兵未作答辩，也未提交反驳证据。中行南京分行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行信用卡费率表》、《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告》、信用卡交易明细、催收记录、短信通知等证据为证。结合原告的陈述，本院经审理查明如下事实：2016年6月15日，被告向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》，申领中银港澳台旅游卡。被告亲笔签名并声明:“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（甲方：申请人。乙方：中国银行股份有限公司）第17条约定：甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）为免息还款期。信用卡免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款数额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第18条约定：甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。第19条约定：除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日；外币存款按年结息，每年12月20日为结息日。存款按结息日乙方公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。第20条约定：甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。第34条约定：乙方按甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件。甲方联络信息如有变更，应及时致电乙方客户电话通知乙方办理资料变更手续，乙方按甲方上述联络信息送达的文件均为有效送达。2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告于2016年11月15日在其官网上发出《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告》。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）中无滞纳金内容，其中载明：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金〔还款违约金=（最低还款额-已还金额）×5%〕。《中国银行股份有限公司信用卡章程》（2017年版）于2017年1月1日起实施，章程中无滞纳金内容，明确信用卡按信用等级和功能服务不同分为白金卡、钛金卡、金卡、普通卡等。关于收费、计息及还款事项，该章程载明：持卡人非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易），从发卡银行非现金透支交易记账日至发卡银行规定的到期还款日（含当天，节假日不顺延，下同）止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按信用卡领用合约的约定支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，除按照信用卡领用合约的约定支付透支利息外，还应按信用卡领用合约的约定支付还款违约金。发卡银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，具体利率按监管规定和领用合约约定的标准执行。起息日以发卡银行透支交易记账日为准。2016年7月8日，原告为被告核准卡号62×××70的中银港澳台旅游卡信用卡一张。被告持该信用卡透支消费后未按约还款，自2017年4月9日开始逾期，截止2018年5月30日，透支本金11092.96元，利息2501.27元，费用2459.22元（指计算至2017年10月9日的还款违约金）。因被告至今未能还款，原告诉至法院，要求处理。另查明，原告于2019年5月29日向被告补发短信，告知《信用卡领用合约》、《信用卡章程》修订及原告官网公告情况。本院认为，信用卡申请表、《领用合约》是发卡银行向持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，被告在向原告申请办理信用卡时承诺知悉并遵守《领用合约》的约定，故《领用合约》对双方具有法律约束力，当事人均应按约定全面履行各自的权利与义务。被告向原告申领信用卡后进行透支，未按约还款，系违约行为，应承担相应的违约责任。原告关于被告立即归还欠款本金、利息、违约金的诉讼请求，符合事实及法律规定，本院予以支持。被告逾期后的还款顺序遵循《领用合约》的约定，利息、违约金不应超过年利率的24%。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩，并承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告周小兵于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国银行股份有限公司南京分行偿还欠款本金11092.96元及相应的利息、违约金（利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准自被告逾期之日即2017年4月9日起计算至实际清偿之日止，违约金自2019年6月8日起计算至实际清偿之日止。总和以未还本金为基数，以年利率24%为限计算）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费202元，减半收取为101元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费202元，上诉于江苏省南京市中级人民法院。（此页无正文）审判员  祝剑泰二〇一九年六月二十七日书记员  姜正姗