云南省石屏县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2525民初150号原告：中国工商银行股份有限公司石屏支行。住所地：云南省石屏县异龙镇喜燕街**。统一社会信用代码：915325259180101140。负责人：后达，职务：行长。委托诉讼代理人：吴天明，男，1965年11月30日生，汉族，中国工商银行股份有限公司石屏支行职工，住云南省石屏县。代理权限：特别授权代理。被告：段娜，女，1986年10月12日生，彝族，住云南省石屏县。被告：孙炼，男，1990年2月13日生，汉族，住云南省石屏县。被告：石屏荣诚房地产开发有限责任公司。。住所地：云南省石屏县鸡石高速公路城主入口统一社会信用代码：915325257638838176。法定代表人：杨文荣，职务：董事长。委托诉讼代理人：郑志宏，云南兴津律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司石屏支行与被告段娜、孙炼、石屏荣诚房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司石屏支行（以下简称：工行石屏支行）的委托诉讼代理人吴天明、被告石屏荣诚房地产开发有限责任公司（以下简称：荣诚房地产公司）的委托诉讼代理人郑志宏到庭参加诉讼，被告段娜、孙炼经本院公告送达开庭传票等应诉材料后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行石屏支行向本院提出诉讼请求：1．解除被告段娜、孙炼与原告于2015年5月27日签订的〔一手贷〕字〔工〕行〔石屏〕支行〔2015〕年〔040〕号《个人购房借款／担保合同》；2．由被告偿还原告贷款本金267500.13元以及至贷款本金还清之日止的利息（截至2019年2月10日止贷款利息为5942.02元），并承担本案的诉讼费；3．由被告荣诚房地产公司对本笔贷款承担连带责任保证。事实和理由：段娜、孙炼于2015年5月27日与原告签订的〔一手贷〕字〔工〕行〔石屏〕支行〔2015〕年〔040〕号《个人购房借款／担保合同》，合同约定：段娜、孙炼向原告借款30万元，用于购买住房，借款期限30年（即自2015年5月27日至2045年5月27日），还款方式为按月等额本金还款，被告段娜、孙炼用其购买的房产（逸景花园一期1幢3单元5层1号）作抵押，并在石屏县房管处办理了抵押登记，抵押手续合法、有效。合同约定：若借款人违约时，将承担贷款逾期罚息、复息及实现债权的费用。借款合同生效后，被告还能正常按时还款，自2018年8月起，借款人失联，长期无法联系到段娜、孙炼，原告多次上门催收贷款，均无法找到段娜、孙炼，至今被告一直未偿还原告贷款本息。为维护原告的合法权益和资金安全，特依法提起诉讼，请判决支持原告的诉讼请求。段娜、孙炼未向本院提交书面答辩，也未到庭参加诉讼。荣诚房地产公司辩称，原告起诉的事实是客观存在的。本案的贷款主体是段娜、孙炼，且有抵押物作抵押，荣诚房地产公司作为该笔贷款的保证人也是事实，但该笔贷款是用段娜、孙炼购的房屋作为抵押物，原告应当先处置抵押物来清偿本案的贷款后，不足部分荣诚房地产公司愿意承担保证人的担保责任。原告工行石屏支行为支持自己的诉讼主张向本院提交了下列证据：1．《营业执照》、法定代表人身份证明书及其身份证复印件各1份，欲证明原告的主体资格合法及法定代表人的身份信息情况。2．《个人薪金收入证明》复印件、户口册复印件各2份、被告身份证复印件、结婚证复印件各1份，欲证明段娜、孙炼的月收入情况及借款时段娜与孙炼系夫妻关系和各自的身份信息情况等。3．《个人购房借款/担保合同》复印件、《借款凭证》复印件各1份，欲证明被告与原告借款30万元的约定及责任与义务和原告向被告发放贷款30万元，借款期限为30年，年利率为5.65%等事实。4．自营历史明细列表2份，欲证明截至2019年2月10日止，被告尚欠借款本金余额267500.13元及利息5942.02元的事实。经质证，被告荣诚房地产公司对原告工行石屏支行提交的第1、2、3、4组证据的真实性、合法性、关联性及证明目的无异议。被告荣诚房地产公司针对自己的辩意见向本院提交了下列证据：《营业执照》、法定代表人身份证明书及其身份证复印件各1份，欲证明被告的基本情况及主体资格是合法的。经质证，原告工行石屏支行对被告荣诚房地产公司提交的《营业执照》、法定代表人身份证明书及其身份证复印件的真实性、合法性、关联性及证明目的无异议。被告段娜、孙炼未向本院提交证据材料。本院对原、被告提交的证据评判如下：原告工行石屏支行提交的第1、2组证据来源合法、客观、真实，与本案具有关联性，本院确认其证明效力；第3、4组证据中的《个人购房借款/担保合同》《借款凭证》、自营历史明细列表复印件，能相互印证，证据真实、合法，与本案存在关联性，本院确认其证明效力。被告荣诚房地产公司提交的《营业执照》、法定代表人身份证明书及其身份证复印件来源合法、客观、真实，与本案具有关联性，本院确认其证明效力。本院经审理认定事实如下：被告段娜与孙炼系夫妻关系。2015年5月27日，被告段娜、孙炼因购房资金不足，向原告工行石屏支行申请借款，同日，被告段娜、孙炼、荣诚房地产公司与原告工行石屏支行签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款金额人民币30万元，借款期限30年（即自2015年5月27日至2045年5月27日），还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），贷款年利率以借款凭证记载的5.65%为准，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。被告段娜、孙炼自愿用其购买的坐落于石屏县异龙镇逸景花园一期1幢3单元5层1号房屋一套为本笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告荣诚房地产公司自愿为该笔贷款承担连带责任保证。合同签订后，原告工行石屏支行按合同约定向被告段娜、孙炼发放贷款金额30万元。开始被告段娜、孙炼能按时还款，自2018年8月27日起，被告段娜、孙炼违反合同约定，未能按月偿还贷款本金及利息，截至2019年2月10日止，被告段娜、孙炼共欠原告工行石屏支行贷款本金267500.13元及利息5942.02元未归还，原告工行石屏支行向本院提起诉讼。本院认为，被告段娜、孙炼、荣诚房地产公司与原告工行石屏支行签订的《个人购房借款/担保合同》是在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人的真实意思表示，合同条款符合法律规定，合同合法有效，对各方当事人具有法律约束力。《个人购房借款/担保合同》约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”。被告段娜、孙炼在借款合同生效后，能按月按时还款，但自2018年8月27日起，未能按合同的约定按月按时偿还借款本金及利息，截至2019年2月10日止，尚欠借款本金267500.13元及利息5942.02元未还，其行为违反《个人购房借款/担保合同》所约定的违约事实，致使原告合同目的不能实现。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项“（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”当事人可以解除合同的规定，原告工行石屏支行要求解除涉案《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。被告段娜、孙炼使用原告工行石屏支行的资金，给原告工行石屏支行造成了利息损失，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，原告工行石屏支行要求被告段娜、孙炼归还借款本金及其利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。本案中，被告段娜、孙炼在《个人购房借款/担保合同》履行过程中，发生了合同解除的事实，危害原告工行石屏支行的债权，保证人应为原告工行石屏支行债权的实现承担保证担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债务权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”的规定，原告工行石屏支行要求被告荣诚房地产公司对《个人购房借款/担保合同》所产生的借款本金及利息承担连带责任保证的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告段娜、孙炼经本院公告送达开庭传票传唤后，无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，本院依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除被告段娜、孙炼与原告中国工商银行股份有限公司石屏支行于2015年5月27日签订的〔一手贷〕字〔工〕行〔石屏〕支行〔2015〕年〔040〕号《个人购房借款／担保合同》。二、被告段娜、孙炼于本判决生效之日返还原告中国工商银行股份有限公司石屏支行于2015年5月27日签订的〔一手贷〕字〔工〕行〔石屏〕支行〔2015〕年〔040〕号《个人购房借款／担保合同》借款本金267500.13元及2019年2月10日前产生的利息5942.02元，并支付自2019年2月11日起算至借款本金还清之日止的利息（按原合同约定的利率计算）。三、被告石屏荣诚房地产开发有限责任公司对被告段娜、孙炼的借款本息承担连带责任保证。四、被告石屏荣诚房地产开发有限责任公司承担保证责任，有权向债务人段娜、孙炼追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5312元，由被告段娜、孙炼、石屏荣诚房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  彭转华审 判 员  彭 芹人民陪审员  赵 昆二〇一九年六月二十六日书 记 员  李 婷