四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1902民初1334号 原告：中国银行股份有限公司巴中分行。 营业场所：四川省巴中市巴州区江北大道中段2号。 负责人：徐铁皲，系该分行代行长。 委托诉讼代理人：王以红，四川巴蜀律师事务所律师。 被告：王小治，男，生于1978年，汉族，住四川省巴中市巴州区。 原告中国银行股份有限公司巴中分行与被告王小治信用卡纠纷一案，本院于2019年3月18日立案受理。依法由审判员曾晓芳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司巴中分行的委托诉讼代理人王以红到庭参加诉讼。被告王小治经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：2017年8月21日，被告向原告申请办理信用卡，原告经核实发放给被告信用卡（卡号：62×××27，信用额度：人民币150000.00元）。被告向原告申请爱家分期业务，申请分期额度为15万元，分60期偿还，手续费33000.00元。被告在办理爱家分期业务时，填写并签署了《中国银行信用卡个人申请表》、《爱家分期业务申请表》、《爱家分期额度用款计划书》等相关资料及合同。爱家分期业务约定：分期付款业务的信用卡账户逾期60天以上，原告有权终止本次分期业务并要求被告必须提前结清全部分期欠款。原告经审核，同意被告的申请，于2017年8月31日一次性受托转账支付给苟章智人民币15万元。 信用卡及爱家分期业务办理后，被告多次使用信用卡消费，截止2019年1月被告信用卡已欠款169478.77元（含借记利息、还款违约金、滞纳金、手续费）。经原告多次催讨，被告至今仍未还款。为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求依法判令被告王小治向原告偿还信用卡欠款、借记利息、还款违约金、滞纳金、手续费共计约169478.77元（截止2019年1月），同时按合同约定方式计算至实际清偿之日止的借记利息、还款违约金、滞纳金、手续费等；本案案件诉讼费、原告律师代理费等实现债权的一切费用均由被告承担。 被告王小治未作答辩。 经审理查明：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）载明：“甲方为中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人、附属卡申请人/附属卡持卡人（上述主体中的全部或任何一方），乙方为中国银行股份有限公司”；并载明：“……第三条利息和收费17.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金。透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额-您已还款金额）×5%）。18.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准……第四条对账单及还款22.对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送，当月无任何交易且账户没有任何未偿还余额、以其他方式提供对账信息或甲方与乙方另有约定的除外。甲方在账单日起15天内未收到对账单或其账单信息，应主动向乙方查询，甲方不得以未收到对账单或其账单信息为理由拒绝偿还欠款……27.甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡；……；或未能按时还款；或……；乙方有权立即停止上调授信额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等业务操作；并可视情况采取提高交易监测力度、调整甲方信用额度、冻结甲方持有的本行卡片、……、未偿还款项视为全部到期（甲方应一次性清偿），要求甲方落实第二还款来源或提供担保……、收回甲方信用卡等措施，并保留追究甲方责任的权利。甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）……”。 之后，被告向原告申请办理爱家分期业务，业务申请表载明：“申请分期额度15万元，分期期数60期，手续费率22%，分期手续费33000元，还款方式按月还本，分期手续费将在成功办理分期业务后分期收取，用途装修建材，用款时间2017年8月，支付方式受托支付”。该申请表下方申请人声明及授权载明：“……6.本人知晓并同意如发生以下任一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期以及住房贷款欠款：（1）、本人提供的申请材料虚假或用途不实；（2）、未能按贵行要求在计划用款时间内提供相应消费凭据或佐证材料；（3）、办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上；（4）、爱家分期资金回流本人账户；（5）、他人代替本人及多人偿还信用卡欠款。7.本人承诺：愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规定，如有违约，自愿承担相应的违约责任。8.本申请书下的确认、同意、声明、授权、保证、承诺对贵行及贵行的受让人及承继人均有效，贵行及贵行的受让人及承继人均可依据本申请书下的确认、同意、声明、授权、保证、承诺行事”，被告在《巴中分行爱家分期（客群类）业务申请表》中“申请人声明及授权”部分下面签名、捺印。同时，被告申领信用卡时还提供了《信用卡分期资金用途声明》、《个人薪资证明》、《委托收款协议》。2017年8月31日，原告向被告的受托收款账户汇兑15万元。 同时查明：被告签名的《中国银行POS签购单》显示首期手续费550元、月付手续费550元、首付金额2500元、月付金额2500元、手续费总额33000元、期数60期。 之后，被告使用信用卡陆续消费，也间断地向信用卡内存入金额不等现金用于还款；原告亦提供了《对账单》予以佐证。同时，原告提交的被告核销账户信息查询显示：被告账户核销时点总余额169478.77元、核销当前总余额180240.67元、核销当前本金166448.67元、核销当前利息3030.10元、核销后累计利息10761.90元。原告提供的《情况说明》亦载明：“截止2019年4月25日，被告王小治下欠被告169478.77元（包括已到期15期的本金、手续费、借记利息及还款违约金32228.77元，未到期45期的本金112500元及45期的手续费24750元），核销后利息10761.90元，共计180240.67元”。 2018年6月1日，原告（甲方）与四川巴蜀律师事务所（乙方）签订了《委托代理合同》，约定：“……一、委托事项（一）甲方将借贷案件或指定的一审、二审、再审、执行阶段的诉讼事务交由乙方代理，并由乙方指派王以红律师办理收集证据、准备诉讼材料、参加庭审、发表代理意见等有关诉讼事务。……五、费用及支付：（一）律师代理费用按照“基础费”的原则执行。起诉标的额在10万元（不含10万元）以下的诉讼案件，律师代理费一审阶段按3500元/件的标准收取，起诉标的额在10万元以上的诉讼案件，律师代理费一审阶段按起诉标的额4%的标准收取，二审阶段、再审阶段、重审阶段按一审阶段费用减半收取……”。庭审中，原告向本院提供了加盖四川巴蜀律师事务所发票专用章的《四川增值税专用发票》No：10170857，证实因本案原告需支付律师代理费6779元。 因被告未按期还款，致使原告起诉来院，提出上列请求。本院受理后，在审理过程中，原告称其主张的169478.77元中只包含信用卡欠款、借记利息、还款违约金、手续费，不包含滞纳金。后因被告未到庭，致使调解未果。 上述事实，有原告的陈述，《巴中分行爱家分期（客群类）业务申请表》，《信用卡分期资金用途声明》，《中国银行POS签购单》，《对账单》等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，合同双方应当按约定全面履行自己的义务。原告依据被告的申请为被告办理信用卡后依约向被告的受托账户汇兑15万元，而被告未按合同约定按期还款的行为已构成违约，故原告要求被告提前结清全部欠款并按约定支付利息、违约金、手续费的诉请，理由成立，本院予以支持；因原告的诉请金额中不包含滞纳金，故该项诉请本院不予支持。 关于欠款、利息、违约金、手续费金额的问题。根据原告提供的《对账单》、核销账户信息查询资料等能够证实截止2019年4月25日包括已到期15期的欠款本金、手续费借记利息、违约金及未到期45期的欠款本金、手续费共计金额为169478.77元，对上述金额本院予以确认；对原告证据中显示的核销后累计利息本院不予认可。 关于原告主张借记利息、违约金、滞纳金、手续费计算至实际偿清之日止的问题。因原告已主张因被告未能按时还款而要求被告将未到期款项一次性全部清偿，故该项诉请本院不予支持。 关于原告主张的为实现债权而产生的律师代理费等问题。诉讼中，原告提供了《委托代理合同》、《四川增值税专用发票》，证实为实现债权而产生律师代理费6779元；因该笔费用确系被告未按合同约定按期还款所产生的，原告的该项诉请，不违反法律规定，本院予以支持。 综上，为保障债权人的合法权益，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王小治于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司巴中分行偿还并支付信用卡欠款、借记利息、违约金、手续费共计169478.77元； 二、被告王小治于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司巴中分行支付因实现债权而产生的律师代理费6779元； 三、驳回原告中国银行股份有限公司巴中分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3685元，减半收取1824.5元，由被告王小治负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 员 曾晓芳 二〇一九年六月十七日 法官助理 郭兴星 书 记 员 李 倩