湖南省湘潭市岳塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘0304民初2768号 原告：招商银行股份有限公司湘潭分行，住所地湘潭市岳塘区芙蓉路**怡景财富广场。 负责人：尹继军，行长。 委托诉讼代理人：何国宏，湖南百舸律师事务所律师。 被告：陈翔，男，1979年11月28日出生，汉族。 被告：何娟，女，1981年9月20日出生，汉族。 被告：陈昌明，男，1950年10月26日出生，汉族。 被告：李迎建，女，1952年4月20日出生，汉族。 原告招商银行股份有限公司湘潭分行（以下简称招行湘潭分行）与被告陈翔、何娟、陈昌明金融借款合同纠纷一案，本案原告招行湘潭分行于2017年12月25日向本院提起民事诉讼，本院于2018年5月16日作出（2018）湘0304民初15号判决，该案上诉以后，湘潭市中级人民法院于2018年10月22日以（2018）湘03民终1183号民事裁定将本案发回本院重审。本案立案后，原告申请追加李迎建为本案被告，本院依法追加李迎建为本案被告参加诉讼。本案依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招行湘潭分行的委托诉讼代理人何国宏和被告陈昌明到庭参加诉讼。被告陈翔、何娟、李迎建经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理本案。本案现已审理终结。 原告招行湘潭分行向本院提出诉讼请求：1、判令陈翔立即偿还截至2017年11月29日的借款本息共计2888981.91元，后续利息、罚息和复息按合同约定支付至借款还清之日止，何娟对上述款项承担共同偿还责任；2、请求确认陈昌明名下的产权证号为潭房权证湘潭市字第**9010号房屋、产权证号为潭房权证湘潭市字第**6256号门面、陈翔名下的产权证号为潭房权证湘潭市字第**9026号门面对上述款项承担最高额抵押担保责任，招行湘潭分行对该房屋的折价、变卖或者拍卖等司法处置后取得的价款享有优先受偿权，陈昌明对上述款项在抵押担保范围内承担清偿责任；3、判令陈翔、何娟、陈昌明承担招行湘潭分行为实现债权而支付的律师费115559元和全部诉讼费。庭审中，招行湘潭分行变更诉讼请求为：请求判令陈翔立即偿还截至2019年4月18日所欠的借款本息共计3307072.32元，后续利息、罚息和复息按合同约定支付至借款还清之日止；律师代理费按原来的诉讼请求计算；被告李迎建作为抵押人在抵押担保的范围内承担法律责任。 事实和理由：2012年6月26日，陈翔向招行湘潭分行的下属银行招行雨湖支行申请贷款，经审批同意后，双方签订了《个人授信协议》和《个人贷款借款合同》，约定陈翔申请贷款金额为335万元，授信期间为60个月，自2012年6月26日起至2017年6月26日止。陈翔以其名下位于湘潭市雨湖区昭潭乡南岭南路8号1号门面、陈昌明以其名下位于湘潭市雨湖区昭潭乡南岭南路8号1栋3楼13号房屋及位于湘潭市雨湖区广场街道8号10号门面对陈翔所欠招行雨湖支行的一切款项承担最高额抵押担保责任，双方签订了《个人授信最高额抵押合同》并办理了抵押登记和相关权证。合同签订后，招行雨湖支行依约向陈翔发放了贷款，但陈翔未在授信期满时予以清偿，遂以借新还旧的方式向招行湘潭分行申请贷款并于2014年7月签订了《个人贷款借款合同》。合同约定贷款人为实现债权所产生的律师费、诉讼费、差旅费等一切费用均由借款人、保证人及抵押人共同连带承担。之后，招行湘潭分行依约发放了贷款，但陈翔仅履行了数期还款义务后便不再还款。招行湘潭分行认为陈翔逾期还款已构成违约，应当承担清偿责任和违约责任。陈翔、陈昌明均以其名下房产提供最高额抵押担保，故招行湘潭分行对被抵押的房产进行司法处置后的价款享有优先受偿权。何娟作为陈翔的妻子，对于夫妻一方在婚姻存续期间内所负的债务应当承担共同偿还责任。招行湘潭分行为维护其合法权益，遂诉至法院，请求判如诉请。 被告陈昌明辩称：对陈翔第一次贷款以答辩人的房产作抵押的事实是知情的，予以认可，该贷款已经偿还；对第二次贷款因答辩人已经在监狱服刑，对贷款的过程及情况不清楚。答辩人个人的合法财产应受到合法保护，请求法院依法公正判决。 被告陈昌明未向法庭提交证据。 被告陈翔、何娟、李迎建未答辩，未向法庭提交证据，亦未到庭参加诉讼，视其自愿放弃举证、质证的诉讼权利。 原告招行湘潭分行围绕诉讼请求依法提交了证据，证据经当庭质证，被告陈昌明认为原告提交的证据《个人授信最高额抵押贷款合同》上签名不是其本人所签，公证书中委托书是真实的，其对其余证据不太清楚，不发表质证意见。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定如下：招行湘潭分行提交的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、《公证书》、银行结算单及明细表、《委托代理合同》、结婚证复印件、离婚协议书、抵押房产证及国土使用权证、抵押权他项权证、贷款申请表、授权书、情况说明具真实性、合法性，与本案有关联，能够证明本案案件事实，本院予以认定。 经审理查明：2012年6月26日，陈翔因生意需要资金，与招行雨湖支行签订编号为129999732586000336的《个人授信协议》，约定招行雨湖支行向陈翔提供335万元的可循环授信额度，授信期间为60个月，自2012年6月26日起至2017年6月26日止。同日，陈翔、陈昌明与招行雨湖支行分别签订了一份《个人授信最高额抵押合同》，陈翔自愿以其名下位于湘潭市雨湖区昭潭乡南岭南路8号1号门面（潭房权证湘潭市字第**9026号），陈昌明、李迎建自愿以其所有的位于湘潭市雨湖区昭潭乡南岭南路8号1栋3楼13号房屋（潭房权证湘潭市字第**9010号）及位于湘潭市雨湖区广场街道南岭南路8号10号门面（潭房权证湘潭市字第**6256号）对陈翔所欠招行雨湖支行的一切款项承担最高额抵押担保责任，抵押担保的范围为抵押权人根据前述《个人授信协议》向被告陈翔提供的贷款及其他授信本金余额之和、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等），前述抵押房产均办理了抵押权他项权证。何娟作为借款人配偶在贷款申请表上签名。合同签订后，招行雨湖支行依约向陈翔发放了贷款，但陈翔未在借款期限届满时予以清偿。之后，由于银行内部管理原因，招行雨湖支行不再具有发放贷款的权限，陈翔与招行湘潭分行约定以借新还旧的方式贷款，何娟作为借款人配偶在贷款申请表上签名。2015年7月，原告与陈翔签订了合同编号为8150720969001的《个人贷款借款合同》，贷款金额为320万元，贷款期限为23个月，自2015年7月21日起至2017年6月21日止，贷款年利率为7.875%，若借款人未按约定按时足额偿还借款，招行湘潭分行有权对其未还借款本金按日在执行利率的基础上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同时，合同还约定贷款人为实现债权所产生的律师费、诉讼费、差旅费等一切费用均由借款人承担。之后，招行湘潭分行依约向陈翔发放了贷款320万元，但陈翔仅履行了数期还款义务后便不再还款。截至2019年4月18日，陈翔尚欠招行湘潭分行借款本金2777103.2元、利息（含罚息、复息）529969.12元，本息合计3307072.32元。招行湘潭分行多次催要未果，遂诉至法院。 另查明：被告陈翔与被告何娟在上述两次借款时间段系夫妻关系，双方于2017年5月9日离婚。离婚协议约定银行共同签字的抵押贷款由使用人偿还，婚姻解除后，各自的债务不承担任何连带责任。 再查明：招行湘潭分行于2019年1月15日与湖南百舸律师事务所签订了一份《委托代理合同》，双方约定采用风险代理方式，律师费为115559元（即2017年11月29日被告陈翔所欠贷款本息的4%），且在原告通过湖南百舸律师事务所代理实际收到现金后按约定比例向该所支付律师费。之后，湖南百舸律师事务所指派律师参加了本案的诉讼活动。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。陈翔与招行湘潭分行下属银行招行雨湖支行签订的《个人授信协议》、陈翔及陈昌明与招行雨湖支行签订的《个人授信最高额抵押合同》、陈翔与招行湘潭分行签订的《个人贷款借款合同》，系双方真实意思表示，均合法有效，双方均应按约定履行各自的义务。招行湘潭分行依约向陈翔足额发放了借款，陈翔未按时偿还借款本息是引起此次纠纷的直接原因，其应当承担本案的全部责任。陈翔、陈昌明、李迎建将其所有的房产为陈翔所欠款项提供抵押担保并办理了抵押权他项权证，虽然涉案抵押房产的登记抵押权人为招行雨湖支行，但由于银行内部管理原因，招行雨湖支行不再具有发放贷款的权限，改由原告招行湘潭分行依据原授信协议由陈翔以借新还旧的方式向招行湘潭分行贷款320万元将其所欠招行雨湖支行的贷款本息全部还清。招行雨湖支行作为抵押权人对抵押物享有优先受偿权已失去法律意义，招行湘潭分行作为向陈翔发放贷款的银行且系招行雨湖支行的上级银行，未办理抵押权人变更登记手续，依据原授信协议由陈翔以借新还旧的方式向招行湘潭分行贷款，不影响招行湘潭分行对抵押物依法享有优先受偿权。综上，招行湘潭分行诉请陈翔立即偿还截至2019年4月18日的借款本金2777103.2元、利息（含罚息、复息）529969.12元，合计3307072.32元并后续利息、罚息和复息按合同约定支付至借款还清之日止的诉讼请求，合理合法且证据确凿，本院予以支持；招行湘潭分行要求陈昌明、李迎建对上述款项在抵押担保范围内承担清偿责任并要求对陈翔、陈昌明、李迎建提供抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，合理合法，本院予以支持；按照法律规定，陈昌明、李迎建承担抵押担保责任后对被告陈翔依法享有追偿权；招行湘潭分行要求支付为实现债权而产生的律师费，原告与湖南百舸律师事务所有委托代理合同，该所委派律师已经履行代理职责，对原告诉请为实现债权所产生的律师费、诉讼费用均由借款人承担的诉讼请求，本院予以支持；因本案被告陈昌明、李迎建为被告陈翔涉案贷款提供的是房产抵押担保，故原告对律师费仅有权主张就其二人提供的抵押房产依法处置后所得价款进行优先受偿，原告诉请其二人对律师费承担连带清偿责任于法无据；由于本案借款时何娟与陈翔系夫妻关系，何娟作为借款人配偶在贷款申请表上签名，对此笔借款知情，涉案贷款亦用于陈翔生产经营活动，其在夫妻关系存续期间的生产、经营的收益归夫妻共同所有，在夫妻关系存续期间投资经营所负的债务亦应当由被告陈翔、何娟共同承担，属夫妻共同债务。虽被告陈翔、何娟于2017年5月9日离婚，且离婚协议约定“银行共同签字的抵押贷款由使用人偿还，婚姻解除后，各自的债务不承担任何连带责任”，但该约定只对婚姻当事人具有约束力，该约定不能对抗债权人。因此，对招行湘潭分行诉请何娟承担共同偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、被告陈翔、何娟于本判决生效之日起十日内一次性偿还招商银行股份有限公司湘潭分行截至2019年4月18日的借款本金2777103.2元以及利息（含罚息、复息）529969.12元，并按照合同编号为8150720969001的《个人贷款借款合同》的约定支付2019年4月19日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息、复息； 二、被告陈翔、何娟于本判决生效之日起十日内一次性支付招商银行股份有限公司湘潭分行为实现债权所产生的律师费115559元； 三、原告招商银行股份有限公司湘潭分行对被告陈翔名下位于湘潭市雨湖区昭潭乡南岭南路8号1号门面（潭房权证湘潭市字第**9026号），陈昌明名下位于湘潭市雨湖区昭潭乡南岭南路8号1栋3楼13号房屋（潭房权证湘潭市字第**9010号）及位于湘潭市雨湖区广场街道南岭南路8号10号门面（潭房权证湘潭市字第**6256号）折价、拍卖或变卖后的价款在本判决第一项、第二项确定的债权及本案案件受理费、财产保全费范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告招商银行股份有限公司湘潭分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费30840元、财产保全费5000元，合计35840元，由被告陈翔、何娟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 长 杨    鸿 人民陪审员 万  小  玲 人民陪审员 石  妹  玲 二〇一九年六月二十一日 法官 助理 徐  金  玉 代理书记员 徐金玉（兼） 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。