黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0103民初8194号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，职务董事长。委托诉讼代理人：李海文，黑龙江上欧律师事务所律师。被告：梁金英，住哈尔滨市道外区。委托诉讼代理人：刘野（系梁金英长子），住哈尔滨市道外区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告梁金英保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人李海文、被告梁金英的委托诉讼代理人刘野到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告给付原告理赔款30867.63元（其中包括原告代偿的借款本金30068.5元、利息799.13元）；2.被告给付上述理赔款的违约金（自2015年3月4日起至实际给付之日止，按照日千分之一的标准计算）；3.被告给付原告逾期保费3063.58元；4.被告给付原告律师费1000元；5.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年10月12日，被告在原告处投保个人信贷保证保险，保险合同约定，被告在案外人中国光大银行股份有限公司黑龙江分行（以下简称光大银行）处借款，原告为其借款提供保证保险，如被告未按约定偿还光大银行借款，原告应依据保险合同向光大银行进行理赔。后被告向光大银行借款，未足额偿还借款本息，原告依约向光大银行进行了理赔。原告要求被告偿还其代偿款项，被告拒不偿还，故原告诉至法院。被告梁金英辩称，被告于2013年9月、10月左右向平安易贷公司贷款，贷款金额为45000元，分24个月还清。被告按月偿还了13期，但因平安易贷公司的业务员在催款的过程中有不合理的行为，平安易贷公司及其上级公司不予处理，所以被告才不同意还款。对于案涉借款系第三方光大银行放款的行为不知情，现仅同意偿还借款本金45000元，其他费用均不同意偿还，且也没有能力偿还。另外，被告并未在原告处投保保证保险。本院查明：2012年9月20日，原告平安公司与案外人中国光大银行股份有限公司签订《信用保证保险个人小额信用贷款合作项目协议》，协议约定，平安公司与中国光大银行股份有限公司共同进行业务营销，开拓“小额贷款”业务客户、同时负责收集前期客户资料。中国光大银行股份有限公司据此对“小额贷款”申请人独立开展授信审查、审批工作，认为符合贷款要求的由申请人购买平安公司承保的“保证保险”并指定中国光大银行股份有限公司为被保险人，中国光大银行股份有限公司依据平安公司出具的保单原件发放贷款，履行贷款人义务。平安公司为中国光大银行股份有限公司“小额贷款”的申请人提供“保证保险”服务，履行保险人义务；当已由平安公司承保的贷款出现逾期的情况，中国光大银行股份有限公司可以要求平安公司协助开展催收工作，当已由平安公司承保的贷款任何一期发生逾期，中国光大银行股份有限公司可以向平安公司提出理赔要求，平安公司按照《平安个人消费信贷保证保险条款》和《平安个人信贷保证保险条款》有关规定于逾期第80天（遇法定节假日顺延）进行理赔。赔偿范围包括截止平安公司实际赔付日中国光大银行股份有限公司根据借款合同的全部未偿还贷款本金、利息（含罚息和复息）。2013年10月12日，梁金英在原告平安公司处投保平安个人消费信贷保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司黑龙江分行（以下简称光大银行）；保险金额为53505元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险费缴纳方式为按月缴纳，每月保险费金额为855元；投保人委托被保险人即光大银行从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人即原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。2013年10月13日，被告梁金英与案外人光大银行签订《个人贷款合同》，约定梁金英向光大银行借款45000元用于购车，借款期限36个月，自2013年10月13日起至2016年10月14日止；借款利率以中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%计收，借款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；还款方式为等额还本付息方式，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权就逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应还本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。上述合同签订后，2013年10月14日，光大银行向梁金英发放贷款45000元。梁金英每月还款本息数额合计1422.83元，每月应缴纳保费855元，每月需付款总金额为2277.83元。后梁金英未依约按时足额还款。2015年3月4日，原告平安公司向光大银行支付理赔款30867.63元，其中包括梁金英尚欠光大银行的借款本金30068.5元、利息799.13元。另查，原告为此次诉讼实际支出律师费1000元。上述事实，有原告提供的信用保证保险个人小额信用贷款合作项目协议、平安个人消费信贷保证保险投保单、平安个人消费信贷保证保险保险单、个人贷款合同（含还款计划书）、中国光大银行贷款借据、还款明细、代偿确认书、律师费发票等证据为证，被告虽提出异议，但未举示相反证据予以反驳，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，依法成立、生效的合同具有法律约束力。原告平安公司与案外人中国光大银行股份有限公司签订的《信用保证保险个人小额信用贷款合作项目协议》、被告梁金英与原告平安公司签订的平安个人消费信贷保证保险投保单、保险单、被告梁金英与案外人中国光大银行股份有限公司黑龙江分行签订的《个人贷款合同》系当事人真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的强制性规定，均合法有效。各方当事人应按照合同约定履行各自义务。上述合同签订后，光大银行按照合同约定向梁金英发放贷款45000元，梁金英应依约偿还借款本息，但其未按期履行义务，应承担还款责任及违约责任。梁金英在原告平安公司处投保个人消费信贷保证保险，保险合同依法成立并生效。发生理赔事项后，平安公司依约向光大银行支付理赔款30867.63元，梁金英应依照保险合同的约定向原告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。现原告平安公司要求被告梁金英给付保险理赔款30867.63元、未付保险费3063.58元，及原告为本次诉讼实际支出的律师费1000元，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。另外，关于原告请求的违约金数额，本院认为，保险合同中有关“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”的约定，对违约金的标准约定过高，本院依法调整为按照年利率24%计收违约金，即梁金英应自2015年3月4日起至实际给付之日止，按照年利率24%的标准赔偿原告平安公司违约金。综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定，判决如下：一、被告梁金英于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款30867.63元；二、被告梁金英于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（自2015年3月4日起至实际给付之日止，以30867.63元为基数，按照年利率24%计算)；三、被告梁金英于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费3063.58元；四、被告梁金英于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费1000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费674元，减半收取计337元，由被告梁金英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  李梦媛二〇一九年六月二十一日书记员  李红颖