河北省保定市莲池区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）冀0606刑初76号 公诉机关保定市莲池区人民检察院。 被告人孙磊，曾用名孙燕磊，男，1984年12月6日出生，汉族，初中文化，原保定市金昌经贸集团有限公司员工，户籍所在地河北省保定市涞源县，捕前住址河北省保定市。2017年7月25日被保定市公安局莲池区分局刑事拘留，2017年7月28日因涉嫌犯诈骗罪经保定市莲池区人民检察院批准，同日由保定市公安局莲池区分局执行逮捕。现羁押于保定市看守所。 保定市莲池区人民检察院以保莲检公诉刑诉[2017]502号起诉书指控被告人孙磊犯诈骗罪，于2018年1月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。保定市莲池区人民检察院指派检察员任美宁、李洁冰、贾卫东出庭支持公诉，被告人孙磊到庭参加诉讼。期间经公诉机关建议，本院决定延期审理二次，经报请保定市中级人民法院批准延长审理期限二次。现已审理终结。 保定市莲池区人民检察院指控，2017年5月至6月期间，被告人孙磊以虚构汽车贷款客户信息的方式，骗取保定市金昌经贸集团有限公司垫付款903900元用于赌博和生活消费。公诉机关当庭宣读、出示了被告人供述、证人证言、书证等证据，认为被告人孙磊的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。建议判处孙磊有期徒刑十年至十二年，并处罚金。 被告人孙磊对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，当庭自愿认罪。 经审理查明，被告人孙磊自2016年10月至2017年6月在保定市金昌经贸集团有限公司（以下简称金昌公司）业务部担任调查员，主要负责开拓、发展、联络二级汽车贷款经销商、审核汽车消费贷款客户资信、签署汽车消费贷款合同、对客户进行家访调查。2017年5月至6月期间，被告人孙磊利用其联络二级汽车贷款经销商涞源县营虹汽贸经销处（以下简称营虹汽贸）的工作便利，在金昌公司与营虹汽贸签订的为购车客户垫付购车款的协议书中，除营虹汽贸经营者王某提供的“开户行中国银行涞源县支行、户名王某、账号62×××69”的账户信息外，私自添加了由其实际控制的“开户行中国工商银行五四路支行、户名张某1、账号62×××92”的账户信息，作为营虹汽贸专用帐户用于接收金昌公司的垫付款。被告人孙磊采取组织虚假客户信息，谎报是营虹汽贸申报的汽车贷款客户，并伪造汽车销售单，欺骗金昌公司行政内勤和财务人员谎称是营虹汽贸要求将垫付的购车款打入张某1工商银行账户的方式，多次骗取金昌公司垫付的购车款，涉及12车，共计人民币903900元，后被告人孙磊通过POS消费、ATM取款等方式将赃款挥霍。 案发后，被告人孙磊在亲属帮助下退赔金昌公司款物折合人民币235590元，剩余人民币668310元未能退赔。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实： 1、被告人孙磊的供述 2016年10月17日其到保定市金昌集团任汽车消费贷款部的调查员，主要负责对买车客户进行入户调查，调查其还款能力及征信、与客户签订合同和代表金昌公司给汽车销售商打尾款。2017年4月底，其因欠赌债无法偿还，遂想到利用其在金昌公司工作的便利，虚构客户信息，伪造汽车销售单，并在合同上私自添加了由其实际控制的张某1的工商银行卡号，让金昌汽车公司的会计给张某1的卡上打款，骗取公司的钱。其在汽车销售单上伪造了客户需要买的车型，车辆价格，算好需要给汽车销售商打的尾款数额，打款的账户，其填写的打款账户是张某1的工商银行的账户。都伪造好之后其把汽车销售单拍照发给消贷部的行政内勤，再由内勤给财务部，由财务部打尾款。分别是张某3的82000元（金昌公司给张某3名下打尾款46300元，之前其用赵广的名字买车，金昌公司付款85700元，后来车退了，有50000元退回金昌公司，有35700元转入张某3名下，其就用张某3的名字伪造买车单，所以张某3的尾款应是46300加上35700元），郑某的77000元，杨某167000元，陈某68000元，梁某77000元，孙刘某80000元，赵某98000元，霍旱峰78700元，马某57700元，侯某73250元，石某73250元，杨某272000元，一共是903900元。涉案的12辆车都是以涞源营虹汽贸的名义自己虚构的买车情况，只是其中张某3和赵某开始要贷款买车后来不买了，自己就用了两人的真实姓名虚构了买车单，都不存在真实的买车情况。 2、证人证言 ⑴证人窦某的证言 其系金昌公司贷款客服部及法务部经理，负责客户贷款后期及集团法务工作。2016年10月，孙磊通过应聘的方式到金昌公司工作，任公司业务员，主要负责开拓、管理汽车贷款客户、开发各县的代理商。2017年5月开始，孙磊利用虚假的客户资料，谎称是涞源县代理商王某申报汽车贷款客户，跟内勤说有客户要提车，并称代理商要求将购车款打入张某1的账户内，金昌公司按照孙磊的要求将90多万打到了张某1的账户上，随后孙磊失联。 ⑵证人王某的证言 2016年10月，孙磊介绍其做金昌公司的二级分销商，主要负责给有资质的汽车贷款公司拉客户。2017年3月份开始与金昌做业务，汽车消费贷款的流程是贷款买车的客户定车，先付首付，金昌公司审核客户征信没问题后将余款打给其，其再给4S店，客户提车后把购车手续交给金昌公司，双方签订还款合同，并装定位，上牌照，客户就可以把车开走了。其只与金昌的业务员孙磊联系，其与孙磊是口头协议，其给孙磊提供了一个自己的开户行中国银行涞源县支行、帐号62×××69，户名王某的账户。其查看车辆信息后表示，石某购买的宝骏、侯某购买的帝豪、马某购买的福特，郑某购买的传祺、霍旱峰后买的宝来、赵某购买的本田、孙刘某购买的宝来、梁某购买的朗逸、杨某1购买的吉利、陈某购买的江淮、张某3和杨某2的不是其做的业务。 ⑶证人张某1的证言 其系孙磊的前妻，因孙磊赌博输钱，其与孙磊于2016年10份离婚。婚姻存续期间，其与孙磊一同办理过两张工商银行的银行卡，都是孙磊在使用。2017年6月11日，孙磊说金昌汽贸有个活动，12800元可以买一辆车，剩余款项由公司承担，并称不能用孙磊和张某1的名字，随后自己用陈军帅的名义，付了12800买了一辆白色现代悦纳。 ⑷证人张某2的证言 其系金昌汽贸集团有限公司的主管会计，孙磊在公司主要负责联系二级涞源县营虹汽贸经销处寻找贷款买车的客户，对客户的资信调查，通知公司内勤，由内勤填写付款通知单交财务，财务按照付款通知单要求打款，为客户垫付贷款额。公司发现孙磊的问题后，经核对公司与涞源营虹汽贸经销处的合作协议，发现孙磊在涞源营虹汽贸经销处收金昌公司垫付款的帐户中私自添加了张某1的帐户。2017年3月至2017年6月期间，孙磊共伪造了16辆汽车的购买信息：1、3月17日，虚假购车信息王学式，由易县瑞盛汽车销售有限公司转入张某1卡65360元，4月16日孙磊将比笔款项退回,实际款项抵马莉车款；2、3月26日，虚假购车信息赵广，由张某2卡转入张某1卡85700元，5月11日孙磊需将50000元退回张卫星工行卡，剩余35700元用于抵张某3车款；3、4月10日，虚假购车信息樊海珍，由张爱革卡转入张某1卡93700元，5月22日孙磊将93700元在保定市金昌经贸集团有限公司P0S机上刷卡退回93700元；4、4月30日，虚假购车信息李文捐，由张某2卡转入张某1卡85700元，再由王某卡转张某1卡，5月24日此笔款项40000元抵董磊车款，孙磊于5月25日将剩余45700元转回张卫星工行卡；5、5月12日虚假购车信息张某3，由张某2卡转入张某1卡46300元，用赵广抵账35700元，合计82000元；6、5月20日虚假购车信息杨某1，由张某2卡转入张某1卡67000元；7、5月21日虚假购车信息郑某，由张某2卡转入张某1卡77000元；8、5月26日虚假购车信息石某，由张卫星卡转入张某1卡73250元；9、6月4日虚假购车信息梁某，由张卫星卡转入张某1卡77000元；10、6月8日虚假购车信息孙刘某，由张某2卡转入张某1卡80000元；11、6月10日虚假购车信息赵某，由张某2卡转入张某1卡98000元；12、6月14日虚假购车信息马某，由张某2卡转入张某1卡57700元，13、6月17日虚假购车信息陈某，由张某2卡转入张某1卡68000元；14、6月18日虚假购车信息霍旱峰，由张某2卡转入张某1卡78700元；15、6月20日虚假购车信息侯某，由张某2卡转入张某1卡73250元；16、6月21日虚假购车信息杨某2，由张某2卡转入王某卡72000元，再由王某卡转入张某1卡。其中王学武，赵广，樊海珍，李文娟的车款已退回，剩余12辆车虚假客户共计给孙磊打款903900元。 ⑸证人兰某的证言 其与孙磊在一起居住期间的开销都是孙磊出钱，孙磊花了5000元买了条项链，花800多元买了耳钉送给了自己，孙磊还带自己去张家口玩了三天，去上海玩了一次。 3、书证 ⑴保定市金昌贸易集团有限公司与涞源县营虹汽贸经销处协议书 证明：在保定市金昌经贸集团有限公司与涞源县营虹汽贸经销处王某签订的垫付购车款的协议中，存在两个账户，一个是王某的中国银行账户，另一个是被告人孙磊私自添加的张某1的工商银行账户。 ⑵保定市金昌经贸集团有限公司的营业执照 证明：该公司法定代表人张卫星；经营范围包括：汽车销售；汽车零配件，橡胶制品，蓄电池，且用杂货，花卉；家用电器，润滑油销售：汽车装饰服务；汽车租赁二类机动车维修：（小型车辆维修）；机械零部件加工及维修：二手车经销、经纪；企业管理咨询服务；贸易咨询。 ⑶被告人孙磊的员工履历表、岗位职责说明书、业务流程图证明：孙磊在金昌经贸集团有限公司的履历，其岗位职责包 括：积极参与团队合作，与业务经理及其他部门密切配合，提高部门整体业绩；协助业务经理做好业务流程及工作计划的设计、实施与改进；认真填写资信调查表，如购车人要求有固定的居住地址，家庭人口情况，稳定的经济状况，完整的所在地路线图；及时把真实、准确、完整的客户信息反馈给合业务经理；告知业务经理调查结果并执行组卷工作；根据抵押合同通知客户上照所需准备的相关事宜；保质保量完成上级交待的临时性工作任务），业务办理流程。 ⑷张某1中国工商银行尾号3592的银行卡流水 证明：2017年3月26日由张某2转入85700元（根据王爱萍的陈述，其中50000元已退回，剩余的35700元转入张某3车款）；2017年5月12日由张某2转入46300元；2017年5月20日有张某2转入67000元；2017年5月21日由张某2转入77000元；2017年5月26日由张卫星转入73250元；2017年6月4日由张卫星转入77000元；2017年6月8日由张某2转入80000元；2017年6月10日由张某2转入98000元；2017年6月14日日由张某2转入57700元；2017年6月17日日由张某2转入68000元；2017年6月18日日由张某2转入78700元；2017年6月20日日由张某2转入73250元；2017年6月22日由王某分两笔转入72000元。总计903900元。 ⑸保定市金昌经贸集团有限公司出具的证明、保定市公安局莲池区分局经侦大队出具的情况说明 证明：2017年9月25日孙磊的委托人孙春燕将孙磊用赃款买的起亚轿车和北京现代轿车交给公司处理，折合人民币135000元；金项链两条折合人民币13190元，退还赃款现金87400元，共计235590元，剩余668310元经济损失。 ⑹中国工商银行电子回单 证明：2017年6月21日张某2给张某1的银行卡内转账72000元，附言是杨某2车款；2017年5月26日张卫星给张某1账户转账73250元，附言是石某车款；2017年6月20日张某2给张某1的银行卡内转账73250元，附言是侯某车款；2017年6月14日张某2给张某1的银行卡内转账57700元，附言是马某车款；2017年6月18日张某2给张某1的银行卡内转账78700元，附言是霍旱峰车款；2017年6月16日张某2给张某1的银行卡内转账98000元，附言是赵某车款；2017年6月8日张某2给张某1的银行卡内转账80000元，附言是孙刘某车款；2017年6月4日张卫星给张某1的银行卡内转账77000元，附言是梁某车款；2017年6月17日张某2给张某1的银行卡内转账68000元，附言是陈某车款；2017年5月20日张某2给张某1的银行卡内转账67000元，附言是杨某1车款；2017年5月21日张某2给张某1的银行卡内转账77000元，附言是郑某车款；2017年5月12日张某2给张某1的银行卡内转账46300元，附言是张某3车款，抵赵广35700元。 ⑺王某中国银行尾号2369的银行卡流水 证明：2017年6月22日由王某分两笔转入张某1工商银行账户72000元。 ⑻被告人孙磊银行流水 证明：被告人孙磊名下银行帐户及收支情况。 ⑼保定市公安局莲池区分局经侦查大队出具的情况说明 证明：经与12名虚构的购车客户联系，均表示不认识被告人孙磊，或名下没有机动车。 ⑽汽车销售单 证明：被告人孙磊虚构12名购车客户伪造汽车销售单。 ⑾金昌公司记账凭证及收款条 证明：金昌公司收到孙磊退还赃款人民币87400元。 ⑿涞源县营虹汽贸经销处工商登记档案 证明：涞源县营虹汽贸经销处属于个体工商户，不配发印章。 ⒀涞源县公安局治安大队出具的情况说明 证明：涞源县营虹汽贸经销处2015年5月至今未备案刻章。 ⒁保定市金昌经贸集团有限公司出具的证明 证明：窦某系金昌公司客服部及法务部经理，负责客户贷款后期及集团法务工作。 8、被告人孙磊的户籍证明及无违法犯罪记录证明 证明：被告人孙磊犯罪时已达到完全刑事责任年龄，没有犯罪前科。 9、公安机关抓获经过、破案经过及综合材料 证明：被告人孙磊系抓获归案。 本院认为，被告人孙磊以非法占有为目的，利用其熟悉工作流程，联络二级汽车贷款经销商的工作便利，同时利用金昌公司管理上的漏洞和瑕疵，冒用二级汽车贷款经销商名义，虚构客户贷款购车的事实，骗取公私财物，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人孙磊多次实施诈骗犯罪，可从重处罚。被告人孙磊到案后如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，依法可以从轻处罚。被告人孙磊退赔被害人部分经济损失，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下： 一、被告人孙磊犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月25日起至2027年7月24日止。罚金自判决生效之日起十日内缴纳。） 二、责令被告人孙磊退赔保定市金昌经贸集团有限公司人民币668310元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省保定市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  程 悦 审 判 员  王 芳 人民陪审员  王玉笋 二〇一九年六月五日 书 记 员  闫佳伟