山西省太原市迎泽区人民法院刑 事 判 决 书（2019）晋0106刑初237号公诉机关太原市迎泽区人民检察院。被告人王永刚，男，1982年1月17日出生于山西省晋中市，汉族，初中文化，无业，户籍地山西省晋中市。2015年7月17日因伪造机动车行驶证被晋中市公安局榆次分局行政拘留十二日；2017年8月24日因犯信用卡诈骗罪被晋中市榆次区人民法院判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，缓刑考验期2017年9月5日至2019年9月4日。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2018年6月5日在晋中市榆次区被抓获归案，2018年6月6日被刑事拘留，2018年6月19日被逮捕。现羁押于太原市第一看守所。辩护人陈娟，山西正煋律师事务所律师。太原市迎泽区人民检察院以并迎检刑刑诉[2019]220号起诉书指控被告人王永刚犯信用卡诈骗罪，于2019年2月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院指派检察员阎永刚出庭支持公诉。被告人王永刚及其辩护人陈娟到庭参加了诉讼。现已审理终结。太原市迎泽区人民检察院指控，被告人王永刚因欠外债,为个人周转和使用资金,2013年2月18日通过其兄长王某,以王某的名义向中国光大银行股份有限公司太原分行申请办理了卡号为×××的“乐惠金”信用卡,经银行审批发卡后,即由被告人王永刚持有并于2013年3月9日激活使用,2013年5月9日该卡开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收其仍未有效还款,截止2014年9月10日,该卡因透支欠款本金人民币286897.10元。2013年3月5日被告人王永刚通过其兄长王某,以王某的名义向中国光大银行股份有限公司太原分行申请办理了卡号为×××的“商旅白金”信用卡,经银行审批发卡后,即由被告人王永刚持有并于2013年3月30日激活使用,2013年5月29日该卡开始逾期,逾期后经发卡银行多次催收其仍未有效还款,逾期期间，该卡于2016年9月20日至2018年6月3日分别还款15次,还款金额98000元,截止2018年10日18日,该卡因透支欠款本金人民币249740.69元。在持有并使用王某的信用卡欠款逾期无能力归还的情况下,2013年11月28日,被告人王永刚向中国光大银行股份有限公司太原分行申请办理了卡号为×××的“商旅白金”信用卡,该卡于2013年12月18日激活使用,于2015年1月22日开始逾期,逾期后经发卡银行多次催收其仍未有效还款,逾期期间,该卡分别于2016年9月21日还款5000元、2017年2月17日还款3000元,截止2018年6月6日,该卡因透支欠款本金人民币91953.92元。2013年11月28日，被告人王永刚向中国光大银行股份有限公司太原分行申请办理了卡号为×××的“乐惠金”信用卡,该卡于2013年12月19日激活使用,于2014年12月11日开始逾期,逾期后经发卡银行多次催收其仍未有效还款,截止2018年6月6日,该卡因透支欠款本金人民币302823.79元。上述四张涉案信用卡逾期后,在发卡行对被告人王永刚多次进行催收期间,其故意更换联系方式及联系地址,逃避银行催收。至报案之日止,其仍未进行有效还款。针对上述指控，公诉机关提供了被害人陈述、书证、证人证言、被告人供述等证据予以证明。公诉机关认为，被告人王永刚的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人王永刚对起诉书指控的案件事实无异议，自愿认罪。被告人王永刚的辩护人提出如下辩护意见：1、现有证据无法证明银行进行了有效催收，指控王永刚犯信用卡诈骗罪证据不足。2、指控的四张信用卡透支欠款本金数额应为792602.83元，相关数额应予以核减。3、王永刚主动供述公安机关尚未掌握的同种罪行，系坦白，可从轻处罚。综上，建议对其从轻或减轻处罚。经审理查明，被告人王永刚因欠外债,为个人周转和使用资金,2013年2月18日，通过其兄长王某,以王某的名义向中国光大银行股份有限公司太原分行申请办理了卡号为×××的“乐惠金”信用卡,经银行审批发卡后,即由被告人王永刚持有并于2013年3月9日激活使用,2013年5月9日该卡开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收其仍未有效还款。该卡消费金额为295991元，还款金额为26000元，截止2014年9月10日,该卡透支欠款本金数额为269991元。2013年3月5日，被告人王永刚通过其兄长王某,以王某的名义向中国光大银行股份有限公司太原分行申请办理了卡号为×××的“商旅白金”信用卡,经银行审批发卡后,即由被告人王永刚持有并于2013年3月30日激活使用,2013年5月29日该卡开始逾期,逾期后经发卡银行多次催收其仍未有效还款。该卡消费金额为281786元，还款金额为99000元，截止2018年10日18日,该卡透支欠款本金数额为182786元。在持有并使用王某的信用卡欠款逾期无能力归还的情况下,2013年11月28日,被告人王永刚向中国光大银行股份有限公司太原分行申请办理了卡号为×××的“商旅白金”信用卡,该卡于2013年12月18日激活使用,于2015年1月22日开始逾期,逾期后经发卡银行多次催收其仍未有效还款。该卡消费金额为730713.33元，还款金额为650850元，截止2018年6月6日,该卡透支欠款本金数额为79863.33元。2013年11月28日，被告人王永刚于向中国光大银行股份有限公司太原分行申请办理了卡号为×××的“乐惠金”信用卡,该卡于2013年12月19日激活使用,于2014年12月11日开始逾期,逾期后经发卡银行多次催收其仍未有效还款。该卡消费金额为1773293.5元，还款金额为1513331元，截止2018年6月6日,该卡透支欠款本金数额为259962.5元。上述四张涉案信用卡逾期后,在发卡行对被告人王永刚多次进行催收期间,其故意更换联系方式及联系地址,逃避银行催收。至报案之日止,其仍未进行有效还款。另查明，2018年6月5日，被告人王永刚被公安机关抓获归案，2018年6月6日，被告人在第一次讯问过程中主动交代起诉书指控的第三、四起信用卡诈骗案件事实。2018年6月8日，光大银行太原分行就起诉书指控的第三、四起信用卡诈骗案件事实向太原市公安局迎泽分局报案。上述事实，有公诉机关当庭出示，并经庭审质证的下列证据证实，本院予以确认：1、中国光大银行太原分行的报案材料、报案委托书及其工作人员高巍的陈述，证实：客户王某分别在2013年2月18日、3月5日在光大银行太原分行办理了二张信用卡，卡号分别为×××、×××，二张卡分别于5月9日、5月29日开始逾期，逾期前均没有任何还款记录。卡号尾数为577的信用卡累计逾期490天，欠款312964.68元，其中本金286897.10元，利息26067.58元；卡号尾数为064的信用卡累计逾期470天，欠款347740.69元，其中本金303986.30元，利息14097.90元，滞纳金29466.53元，服务费190.00元。客户王永刚在2013年11月28日在光大银行太原分行办理了二张信用卡，卡号分别为×××、×××，二张卡分别于2014年12月11日、2015年1月22日开始逾期。卡号尾数为390的信用卡累计逾期1273天，欠款302823.79元，其中本金302823.79元；卡号尾数为429的信用卡累计逾期1231天，欠款114038.06元，其中本金91953.92元，利息12864.97元，滞纳金9219.17元。经银行多次向王某、王永刚进行催收，本人报案时仍未进行有效还款。2、被告人王永刚的供述，证实：2013年3、4月份，被告人王永刚通过其哥哥王某，以王某名义办理了两张光大银行的信用卡，信用卡办下来之后均一直由被告人王永刚持有使用。这两张信用卡分别是乐惠金、商旅白金信用卡，透支额度都是30万元。当时预留手机号是王某187****9177手机号，两张信用卡使用了两个月就逾期了，银行多次给王某打电话催收，王永刚就该手机号设置为呼叫转移至王永刚183****0111的手机号，银行多次催收。后被告人不再使用上述两个手机号，之后又更换为178****6333、155****1234、166****1234手机号，但是均没有告知银行。2013年，被告人与王某在光大银行办理信用卡时，住在榆次修文镇郭村，2015年搬到榆次市区租房居住，先后搬了三次家，但是没有告知银行。被告人王永刚用王某的两张信用卡透支欠款六十多万元，主要用于自己购买汽车、投资厨具生意、给王某购买车辆。2014年，被告人王永刚自己在光大银行办理了两张信用卡，其中乐惠金信用卡透支额度为30万元，商旅白金行用卡透支额度为10万元。这两张信用卡在2015年1月份预期，透支欠款四十多万元，主要用于投资厨具生意。办卡时预留手机号是183****0111的手机号，被告人之后改用178****6333手机号，但是没有告知银行。2016年，被告人母亲和哥哥王某告诉过被告人银行催收信用卡欠款的事情。被告人在2016年9月至2017年年底向其哥哥王某的商旅白金信用卡还款9.4万元，其它三张信用卡均未还款。2013年6月12日，银行给王某经营的榆次区金源地下商业街8127-8129商铺邮寄信用卡催收函，被告人王永刚看到过该催收函。被告人预留给银行的183手机号经常收到催收短信，因变更手机号未告知银行，之后就没有收到过催收短信。3、证人王某的证言，证实：2013年2月份，王某的弟弟王永刚因做生意周转资金，让王某在光大银行太原分行以王某的名义办理了两种信用卡，分别是商旅白金信用卡、乐惠金信用卡，透支额度都是30万元。办信用卡时预留的电话时王某18*****9177的手机号，住址是榆次区修文镇郭村五铺北街**，单位地址是榆次区金源地下商业街8127-8129商铺。申办信用卡过程中，王某将其187手机号转给被告人王永刚使用。2014年3月份，王某发现上述两张信用卡有欠款，让王永刚及时还款。2015年6、7月份，光大银行向王某催收信用卡欠款，王某让王永刚还款。2013年12月，王某买车时，王永刚刷信用卡支付5万元。4、证人张某的证言、借款协议、行政处罚决定书，证实：2013年12月11日，王永刚以一辆白色丰田汉兰达越野车为抵押，向张某借款6万元，提供了伪造的机动车登记证书。张某发现后报警。2015年7月17日，被告人王永刚因伪造机动车登记证书被晋中市公安局榆次分局行政拘留十二日，罚款1000元。5、涉案光大银行信用卡申办资料、交易记录、催收委托合同及催收电话记录、上门催收记录、催收函及邮寄信封复印件、律师函及其说明、逾期情况说明、证实：2013年2、3月份，被告人王永刚以王永刚的名义在光大银行太原分行办理了两张信用卡，均由王永刚持有使用。其中尾数为6577的乐惠金信用卡，于2013年5月9日开始预期，消费金额为295991元，还款金额为26000元，透支欠款本金数额为269991元。位数为4064的商旅白金信用卡于2013年5月29日开始预期，消费金额为281786元，还款金额为99000元，透支欠款本金数额为182786元。2013年11月28日，被告人王永刚在光大银行太原支行办理了两张信用卡。其中位数为4429的商旅白金信用卡于2015年1月22日开始预期，该卡消费金额为730713.33元，还款金额为650850元，透支欠款本金数额为79863.33元。位数为3390的乐惠金信用卡于2014年12月11日开始预期，该卡消费金额为1773293.5元，还款金额为1513331元，透支欠款本金数额为259962.5元。上述四张信用卡逾期之后，光大银行及其委托催收机构通过打电话、给预留地址发催收函、到预留住址上门催收的方式多次联系到被告人王永刚并通过其家属催收欠款，被告人均未按期偿还欠款。6、晋中开发区中信贸易有限公司出具的情况说明、购买机动车票据、POS机消费票据，证实：2013年3月份，被告人王永刚用位数为6577的信用卡在该公司刷卡20万元。2013年3月31日，被告人王永刚用位数为4064的信用卡在该公司刷卡消费3万元购买机动车。晋中市华润汽车贸易有限公司出具的情况说明及购车票据、POS机消费票据，证实：2013年12月13日，尾数3390的信用卡在该公司刷卡消费81800元，尾数4429的信用卡在该公司刷卡消费50125元，用于购买机动车。7、太原市公安局迎泽分局庙前派出所出具的情况说明，证实：2014年9月12日11时许，庙前派出所受理涉及王某名下信用卡的两起信用卡诈骗案件。因光大银行在同一时间内委托南京法信公司对持卡人王某进行催收，故该两起案件共用南京法信公司出具的一份催收情况说明。8、晋中市工商行政管理局出具的情况说明、山西省工商行政管理局文件、晋中市工商行政管理局行政处罚决定书、企业工商登记资料，证实：王某名下信用卡预留单位地址稻草人男装专卖店（金源地下商业街）在山西工商综合业务管理系统中无任何登记信息。被告人王永刚参与经营的山西厨中厨酒店用品有限公司、山西厨老大酒店用品销售有限公司均属于的长期停业未经营的企业。9、太原市公安局迎泽分局庙前派出所出具的抓获经过，证实:2018年6月5日17时许，民警根据线索在晋中市榆次区庄子乡西墕村附近将被告人王永刚抓获。10、前罪判决书及执行文书，证实：2017年8月24日，被告人王永刚因犯信用卡诈骗罪被晋中市榆次区人民法院判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年。缓刑考验期为2017年9月5日至2019年9月4日。该案中，被告人于2016年12月26日被刑事拘留，2016年12月27日被取保候审。11、被告人王永刚吸毒现场检测报告书（结果呈阴性）、户籍证明、人身安全检查笔录、犯罪嫌疑人基本情况调查表、入所健康检查登记表。本院认为，被告人王永刚以非法占有为目的，申领信用卡后，超过规定期限透支，经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，数额巨大，其行为危害国家信用卡管理秩序，且侵犯了相关金融机构的财产权，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪成立。关于本案信用卡诈骗犯罪数额，依照相关司法解释的规定，信用卡诈骗犯罪数额以被告人恶意透支未归还的本金数额计算其犯罪数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。在“发卡银行经两次催收后超过三个月未归还”这一犯罪条件成立前后归还的钱款应视为优先偿还本金。故被告人的犯罪数额应为涉案信用卡消费金额减去还款金额所得数额，本案被告人信用卡诈骗数额共计792602.83元。被告人王永刚如实供述主要案件事实，当庭自愿认罪，可从轻处罚；到案后，被告人主动交代公安机关尚未掌握的同种罪行，可酌情从轻处罚。被告人王永刚在缓刑考验期内发现其在原判决宣告之前还有其它罪没有判决，依法应撤销缓刑，对其数罪并罚。辩护人提出，现有证据不足以证明银行对被告人进行有效催收，指控被告人犯信用卡诈骗罪证据不足。经查，结合光大银行及其委托催收机构的电话催收记录、上门催收记录、催收函及邮寄手续、被告人王永刚的供述、证人王某的证言、信用卡申请表相互印证证实，上述四张信用卡逾期之后，光大银行及其委托催收机构通过打电话、给预留地址发催收函、到预留住址上门催收的方式多次联系到被告人王永刚并通过其家属催收欠款，被告人多次接到催收电话，也见到过催收函，其家属在接到催收电话之后已经告知被告人，被告人均未按期偿还欠款，且被告人明知在信用卡逾期、银行卡多次催收的情况下，多次变更手机号码及住址而不告知银行，逃避银行催收，被告人对于透支钱款具有非法占有的目的。故对于辩护人的该项辩护意见不予采纳，其他辩护意见酌情予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第七十七条、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：一、撤销晋中市榆次区人民法院(2017)晋0702刑初232号刑事判决书中被告人王永刚犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）的缓刑部分。二、被告人王永刚犯信用卡诈骗罪(前罪),判处有期徒刑一年六个月，并处罚金二万元（已缴纳）；犯信用卡诈骗罪(漏罪),判处有期徒刑六年十个月,并处罚金人民币十万；总和刑期有期徒刑八年四个月,并处罚金人民币十二万元（前罪罚金二万元已缴纳）；决定执行有期徒刑八年,并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，折抵刑期二日。即自2018年6月5日起至2026年6月2日止。罚金自本判决生效之日起一个月内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）三、责令被告人王永刚退赔被害人中国光大银行太原分行人民币七十九万二千六百零二元八角三分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  柴 喆人民陪审员  高红赞人民陪审员  邓卫红二〇一九年六月二十八日书 记 员  苏亚昆