文书内容广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0103民初2504号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，职务总经理。委托诉讼代理人：周宁宇，广东正大方略律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡红卫，广东正大方略律师事务所律师。被告：阮某，女，1966年11月27日出生，汉族，身份证住址广州市荔湾区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告阮某保证保险合同纠纷一案，本院于2019年3月15日立案后，经审查发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年6月26日公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人周宁宇到庭参加了诉讼，被告阮某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令阮某向平安财保公司支付代偿金额1192252.99元（包括：代偿本金1176909.07元、代偿利息14956.82元、代偿罚息387.1元）；2.判令阮某向平安财保公司支付保险费3107.33元；3.判令阮某向平安财保公司支付服务费11436.28元；4.判令阮某向平安财保公司支付担保费94.95元；5.判令阮某向平安财保公司支付滞纳金（以代偿金额1192252.99为基数，按照0.063%/天，自理赔之日2018年12月6日起计至阮某偿还全部款项之日止）；6.判令阮某承担平安财保公司需要支付的律师费10000元；7.判令阮某承担本案诉讼费、保全费费用；8.判令确认平安财保公司在上述第1－7项诉讼请求范围内就抵押物（位于广州市海珠区嘉鸿二街****）的处分价款享有优先受偿权。事实与理由：2018年5月18日，阮某与案外人华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称贷款人）签订了《个人借款合同》，合同约定阮某向贷款人申请借款1308000元。同日，阮某向平安财保公司购买了个人借款保证保险，双方签订了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》，约定被保险人为上述贷款人，投保人即阮某；阮某拖欠上述借款合同任何一期借款，平安财保公司依据保险合同约定向贷款人理赔，平安财保公司理赔后，阮某需向平安财保公司归还全部理赔款项和未付保费；同时平安财保公司取得贷款人对阮某的包括但不限于借款债权和抵押权、质权等从权利。同日，平安财保公司与阮某签订了《最高额抵押合同》，约定阮某以其名下位于海珠区嘉鸿二街4号2707房产为其与平安财保公司之间的各类业务所发生的债权，包括但不限于平安财保公司就阮某诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权提供抵押担保。阮某同时签署了《服务委托书》，约定阮某委托平安普惠融资担保有限公司为阮某向平安财保公司提供综合性融资咨询及相关等服务，阮某应在与贷款人签署的《个人借款合同》项下借款的借款期限内，每月按照月服务费率0.43%的费率向受托方缴纳月服务费。阮某同时签署了《最高额委托担保合同》，约定阮某委托平安普惠融资担保有限公司为平安财保公司签发编号为DY20180507002836-001的保险单可能发生的理赔生成的债权提供担保，每月按照月担保费43.16元向受托方缴纳月担保费。上述各合同签订后，贷款人实际发放了借款。由于阮某自2018年11月5日开始逾期偿还贷款本息。2018年12月5日，贷款人要求平安财保公司向其履行保险责任，平安财保公司为此共计支付代偿金额1192252.99元。至该日阮某另欠平安财保公司保险费3107.33元、欠平安普惠融资担保有限公司服务费11436.28元、担保费94.95元。现平安财保公司承担保险责任，阮某未向平安财保公司归还全部理赔款项，另拖欠约定的其他费用，故平安财保公司催收未果，故起诉。被告阮某未作答辩。原告平安财保公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.《个人借款合同》（华夏银行股份有限公司厦门分行加盖公章的复印件）;2.电子签名签署确认函（复印件）;借款用途声明（复印件）;4.平安个人借款保证保险投保单及保险条款；5.平安个人借款保证保险保险单及保险条款；6.关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书；7.投保单等签署确认函；8.最高额抵押合同；9.承诺书；10.服务委托书；11.最高额委托担保合同；12.最高额保证合同；13.贷款交易明细表；14.履行保证责任通知书，履行保证责任证明书；15.《不动产权证书》；16.《不动产登记证明》；17.《送达地址确认书》；18.个人征信查询授权书；19.综合授权书；20.信用信息查询授权书；21.企业信用信息公示报告；22.电子回单及付款证明；23.委托代理合同、律师费发票。本院经审查，由于阮某对平安财保公司的起诉请求、事实理由及证据材料均无提出异议，也没有出庭对其提供的证据进行质证，没有提出相反材料予以反驳，上述证据也不存在影响其证明效力的因素，故本院依法确认平安财保公司的证据，并据此查明以下事实：2018年5月18日，华夏银行股份有限公司厦门分行（乙方，贷款人）与阮某（甲方，借款人）签订编号为DY20180507002836-001的《个人借款合同（个人经营类）》。该合同约定：甲方向乙方申请个人贷款，贷款金额1308000元；贷款期限36个月；贷款利率年利率7.6%，利息自贷款发放之日起计算；本合同项下的贷款资金采取乙方受托支付方式；还款方式为等额本息还款法、分期还本付息；贷款担保为平安财保公司出具以乙方、乙方及或其指定的受让人（如有）为被保险人的个人借款保证保险保单；甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本息的，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；等等。2018年6月5日，华夏银行股份有限公司厦门分行依约发放了1308000元贷款。2018年5月18日，阮某在平安财保公司处投保个人借款保证保险，并签订《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险投保单》（投保单号：DY20180507002836-001）。平安财保公司出具相应《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》，载明：投保人为阮某，被保险人为华夏银行厦门分行；保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止；保险金额为1438800元；每月保费率为0.12%，每月保险费1569.6元，缴费日期为借款合同载明的还款日，每月按时交纳保险费。该保险单特别约定条款包括：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；保险人根据《保险法》代为求偿权的相关规定代为行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书，保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；若投保人还欠付第三方服务费，该费用的偿还顺序可在保费之前。阮某（甲方，抵押人）另与平安财保公司（乙方，抵押权人）签订《最高额抵押合同》（合同编号：DY20180507002836）,记载抵押担保的主债权为平安财保公司在自2018年5月18日至2026年8月26日止的期间内与阮某办理各类业务（包括出具保证保险单）所发生的债权，包括但不限于阮某就平安财保公司所出具保证保险等情形而发生的债权（例如平安财保公司依据保险法在承担保险赔付责任后对阮某享有的追索权或代为求偿权）；抵押期限为自2018年5月18日至2026年8月26日；抵押担保最高本金金额为2012693元；抵押担保的主合同为阮某与平安财保公司为签署“抵押担保的主债权”之目的而办理各类业务（包括出具保证保险保单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于：平安财保公司与阮某于2018年5月18日签署的一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：DY20180507002836）；抵押物为坐落于广州市海珠区嘉鸿二街4号2707房（房屋不动产权证编号：粤房地权证穗字第**）；担保范围为除了本合同抵押担保主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用；以及平安财保公司实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其他费用。2018年5月24日，平安财保公司、阮某就上述房产办理了抵押登记手续，广州市国土资源和规划委员会出具不动产登记证明，编号为粤（2018）广州市不动产证明第00209789号，抵押权人为平安财保公司，义务人为阮某。阮某另签署《服务委托书》（编号：DY20180507002836-001），该委托书载明阮某委托平安普惠融资担保有限公司（以下简称受托方）为阮某向平安财保公司申请的保证保险业务提供保证担保；阮某委托受托方提供的服务包括信用状况评估、融资咨询服务、贷后服务等；阮某应在借款期限内，每月向受托方支付借款本金金额的0.43%作为月服务费，阮某同意并不可撤销地授权受托方或受托方委托的第三方从阮某借款发放及还款账户中将上述服务费全额或部分扣除并划转至受托方的账户，而无需在任何一次划扣前另行取得阮某的同意或通知阮某。阮某（甲方，委托人）又与平安普惠融资担保有限公司（乙方，受托人）签订《最高额委托担保合同》（合同编号：DY20180507002836）及《补充协议》（合同编号：DY20180507002836-001），该合同及补充协议记载因抵押房产处置后可能存在无法覆盖保险公司合作协议系所有保险单理赔款及费用的情况，甲方委托乙方为上述房产处置后仍不能受偿的债权提供保证担保；担保费率0.33%，月担保费为43.16元，担保费支付时间36个月，乙方就此笔业务向保险公司承担的最高担保责任为13080元；甲方同意并确认乙方有权每月从甲方还款账户中扣收担保费。阮某在履行上述贷款合同过程中出现逾期，华夏银行股份有限公司厦门分行向平安财保公司发出《履行保险责任通知书》，请平安财保公司在2018年12月6日（含）前履行保险责任，向华夏银行股份有限公司厦门分行理赔贷款本金1176909.07元、利息14931.02元及罚息412.9元，共计1192252.99元。2018年12月6日，平安财保公司向华夏银行股份有限公司厦门分行支付保险理赔款1192252.99元。另查明，2019年2月14日，平安财保公司与广东正大方略律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，就平安财保公司诉阮某追偿案，委托该律师事务所委派律师作为平安财保公司委托代理人，律师代理费为10000元。平安财保公司通过转账方式向该律师事务所支付了上述律师代理费，并提供了发票予以证明。庭审中，平安财保公司明确阮某每月应缴纳的保险费为1569.6元，服务费为5624.4元，担保费为43.16元，阮某在2018年10月起欠付保险费、服务费、担保费，平安财保公司在2018年12月后履行保险赔偿义务后不再计收保险费、服务费、担保费，故只要求阮某支付2018年10月6日至2018年12月5日期间的保险费3107.33元、服务费11436.28元、担保费94.95元。本院认为：本案为保证保险合同纠纷。涉案《个人借款合同（个人经营类）》、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》、《服务委托书》、《最高额委托担保合同》及《补充协议》均合法有效。阮某未能依照《个人借款合同（个人经营类）》约定还款构成违约，平安财保公司依照保险合同的约定向华夏银行股份有限公司厦门分行支付保险理赔款1192252.99元，平安财保公司为阮某代偿了相关贷款本息后依约取得追偿的权利，故平安财保公司起诉请求阮某偿还代偿款，本院予以支持。平安财保公司主张的滞纳金以代偿金额1192252.99元为基数，按照0.063%/日从2018年12月5日计至阮某偿还全部款项之日止，符合保险合同约定，不违反法律法规相关规定，本院予以支持。平安财保公司主张的保险费、服务费、担保费有合同依据，本院予以支持，但其中两个月的担保费94.95元，超过约定的43.16元/月的标准，本院依法调整为86.32元，超过部分予以驳回。平安财保公司要求阮某承担律师费10000元，有合同依据，故本院予以支持。根据涉案《最高额抵押合同》约定，阮某提供坐落于广州市海珠区嘉鸿二街4号2707房（房屋不动产权证编号：粤房房地权证穗字第**）为涉案债务的抵押物，并办理了抵押权登记，平安财保公司有权从依法处理上述抵押房产所得价款中优先受偿。现平安财保公司主张在涉案债权范围内对阮某名下广州市海珠区嘉鸿二街4号2707房（房屋不动产权证编号：粤房地房地权证穗字第**）价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。阮某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告阮某于本判决发生法律效力之日向原告中国平安财产保险股份有限公司清偿保险代偿款1192252.99元；二、被告阮某于本判决发生法律效力之日向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费3107.33元、服务费11436.28元、担保费86.32元；三、被告阮某于本判决发生法律效力之日向原告中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金（滞纳金以1192252.99元为基数，自2018年12月6日起按照日利率0.063%计算至代偿款清偿之日止）；四、被告阮某于本判决发生法律效力之日向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10000元；五、被告阮某不履行上述债务时，原告中国平安财产保险股份有限公司有权就被告阮某所有的位于广州市海珠区嘉鸿二街4号2707房产折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16212元、财产保全费5000元，由被告阮某负担（受理费原告中国平安财产保险股份有限公司已经向本院预交，同意不退回，由被告阮某迳付给原告中国平安财产保险股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  许雪芳人民陪审员  关玉桃人民陪审员  李丽玲二〇一九年六月二十九日书 记 员  谭 微陈清秀            本法律文书于2019年  月  日送达。送达人：谭微。