海南省三亚市城郊人民法院民事判决书（2019）琼0271民初2331号原告：三亚农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91460000201353654U，住所地海南省三亚市解放二路**。法定代表人：赵俊，该公司董事长。委托诉讼代理人：林明福，男，该公司员工。委托诉讼代理人：陈惠玲，女，海南省农村信用社联合社律师事务部律师。被告：杨某，男，1990年5月1日出生（公民身份号码：×××，汉族，住海南省三亚市。被告：黄某菊，女，1985年5月2日出生（公民身份号码：×××），汉族，住海南省三亚市。原告三亚农村商业银行股份有限公司（以下简称“三亚农商银行”）与被告杨某、被告黄某菊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月11日受理后，依法适用简易程序，于2019年4月22日公开开庭进行了审理。原告三亚农商银行的委托代理人陈惠玲到庭参加诉讼，被告杨某、被告黄某菊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告三亚农商银行向本院提出诉讼请求：一、判令三亚农商银行与杨某签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2017年第078号）于2019年3月2日到期；二、判令杨某偿还借款本金489990元及利息（截至2019年3月2日拖欠利息为45019.3元，自2019年3月3日起，以实际拖欠本金数额为基数，按年利率14.4%计算至实际清偿之日止）；三、判令黄某菊对上述债务承担连带清偿责任；四、本案的案件受理费及三亚农商银行为实现债权的其它费用均由杨某、黄某菊承担。事实与理由：2017年6月1日，杨某、黄某菊与三亚农商银行签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2017年第078号，以下简称“《担保贷款合同》”），约定：（一）杨某向三亚农商银行借款490000元；年利率14.4%（合同第五条第一款第三项约定，借款人在借款期间利息发生拖欠跨月的，整个借款期间的年利率为14.4%）；借款期限24个月（自2017年6月1日起至2019年6月1日止）；还款方式为按月付息，分期还本（2018年6月20日还本245000元，余额到期结清）；（二）黄某菊为上述借款提供连带保证担保，保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为三亚农商银行向杨某发放的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。《担保贷款合同》签订后，依杨某的申请，三亚农商银行已于2017年6月1日向杨某发放贷款共计490000元，但杨某获得该笔款项后，并未完全依约履行还款义务，自2017年7月20日起出现跨月拖欠利息，已累计拖欠利息达三期，并且未按照约定归还本金。因此，根据《担保贷款合同》约定，整个借款期间的年利率为14.4%。经三亚农商银行多次催收后，杨某仍未还款，黄某菊也未履行保证义务，二人均已构成违约，其行为已危害到三亚农商银行的信贷资产安全。根据《担保信贷合同》第十条第八款的约定，杨某已连续拖欠利息达两期且累计拖欠利息达三期，合同约定的宣布贷款提前到期的条件已成就。截止2019年3月2日，杨某仅偿还三亚农商银行本金10元、利息80419.82元，尚拖欠本金489990元、利息45019.3元。综上，三亚农商银行与杨某、黄某菊签订的《担保贷款合同》合法有效，借贷、担保事实清楚，权利义务明确，杨某应按照法律规定和合同约定利息偿还借款本息，黄某菊对杨某未归还的借款本息负有连带偿还责任。被告杨某、被告黄某菊均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：2017年6月1日，三亚农商银行（作为贷款人）与杨某（作为借款人）、黄某菊（作为保证人）签订《担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2017年第078号），约定：该合同贷款用途为资金周转，贷款金额为490000元，贷款期限为24个月，自2017年6月1日至2019年6月1日；贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率为14.4%；从贷款发放之日起，该合同项下贷款依据实际贷款天数按日计息，按月结息，结息日为每月的20日，分期还本（2018年6月20日还本245000元，余额到期结清）；借款人连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施；该合同项下贷款的担保为保证担保，担保范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证担保为连带责任保证担保，担保期间为贷款到期之日起两年。同日，三亚农商银行向杨某发放贷款490000元，杨某自2017年7月20日起出现跨月拖欠利息。截止2019年3月2日，杨某拖欠三亚农商银行贷款本金489990元及利息45019.3元。本院认为，《担保贷款合同》系三亚农商银行、杨某和黄某菊真实的意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人应恪约履行。三亚农商银行按照合同约定向杨某发放贷款490000元，杨某应履行合同义务按月足额给付利息并按期偿还借款本金。杨某自2017年7月20日起出现跨月拖欠利息后，已累计拖欠利息达三期，并且未按照约定归还本金，三亚农商银行有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并对整个借款期间的年利率按14.4%计算。三亚农商银行要求杨某偿还剩余贷款本金489990元及利息45019.3元有事实根据和法律依据，本院予以支持，同时，杨某应以489990元为本金，按年利率14.4%，从2019年3月3日起向三亚农商银行继续支付利息至本金实际偿清之日止。黄某菊作为保证人，应按照《担保贷款合同》约定承担相应的保证责任，保证期限截止至贷款到期后两年，故三亚农商银行要求黄某菊对上述贷款本金及利息承担连带保证责任有事实根据和法律依据，本院亦予以支持。杨某、黄某菊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：1原告三亚农村商业银行股份有限公司与被告杨某于2017年6月1日签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2017年第078号）于2019年3月2日到期；2被告杨某于本判决生效之日起十日内向原告三亚农村商业银行股份有限公司偿还本金489990元及利息（截止2019年3月2日的利息为45019.3元，自2019年3月3日起至本金实际偿清之日止，利息以489990元为基数，按年利率14.4%计算）；3被告黄某菊对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4575元（原告三亚农村商业银行股份有限公司已预交），由被告杨某、被告黄某菊共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉至海南省三亚市中级人民法院。审判员 李 巍 二〇一九年六月三日书记员 史玉莹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。