陕 西 省 西 安 市 中 级 人 民 法 院     民事判决书      (2019)陕01民终6210号     上诉人（原审被告）陕西辰宫房地产开发有限责任公司，住所地西安市高新区西一路**。   法定代表人曹宇鹏，该公司总经理。   委托代理人支婷，女，1990年10月1日出生，汉族，该公司员工。    被上诉人（原审原告）招商银行股份有限公司西安分行，住，住所地西安市高新区高新二路**招商银行大厦   负责人王晏蓉，该分行行长。    委托代理人庞珍，陕西嘉捷律师事务所律师。    被上诉人（原审被告）任力群，男，1976 年 6 月 20 日出生，汉族，住西安市北二环中段名流水晶宫3-504。    被上诉人（原审被告）沈传侠，女，1979 年1月18日出生，汉族，住西安市北二环中段名流水晶宫 3-504。    上诉人陕西辰宫房地产开发有限责任公司因与被上诉人招商银行股份有限公司西安分行、被上诉人任力群、沈传侠金融借款合同纠纷一案，不服西安市雁塔区人民法院（2018）陕0113民初13648号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。    原审法院经审理查明，2012 年 4 月 23 日，招商银行股份有限公司西安分行与任力群、沈传侠、陕西辰宫房地产开发有限责任公司签订《个人购房借款及担保合同》约定：任力群因从陕西辰宫房地产开发有限责任公司处购买位于西安市未央区湖滨路辰宫·御林花园第11幢1单元19层11907 号房产，向招商银行股份有限公司西安分行借款人民币270000 元，借款期限为240个月，具体贷款期限以借款借据为准，贷款执行利率以国家公布的贷款基准利率为基础上浮 10%，如遇基准利率发生变化，贷款执行利率按照《个人贷款借款合同》第13条约定的固定日调整方式进行调整，还款方式为等额还款的方式，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率基础上加收 50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；陕西辰宫房地 产开发有限责任公司为保证人，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同生效之日起至借款人/抵押人持抵押物之房地产权 证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交 由贷款人保管之日止。同时约定，如借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的即构成违约，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。沈传侠与任力群于2011年2月27日登记结婚，沈传侠在贷款申请表上签字确认,任力群之借款购房行为发生于婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务。招商银行股份有限公司西安分行于2012 年4月24 日向任力群发放贷款人民币 270000 元，任力群出具了《个人贷款借款借据》，载明借款期限为2012年4月24 日至 2032 年4月24 日，扣款日为每月 15 日。另查明，自2017 年 9 月 15 日起，任力群、沈传侠开始逾期偿还本金、利息。根据招商银行股份有限公司西安分行提供的招商银行贷款账单，截至2018年3月16日任力群、沈传侠尚欠招商银行股份有限公司西安分行借款本金人民币 229072.58 元、利息人民币 7150.11 元、复息人民币 142.41 元、罚息人民币119.45元，合计人民币236484.55 元。同时，招商银行股份有限公司西安分行在起诉前向该院申请诉讼财产保全，请求依法查封任力群位于西安市未央区湖滨路辰宫·御林花园第 11幢1单元19层11907 号房产，已财产产生保全费 3570 元。   原审法院认为，招商银行股份有限公司西安分行与任力群、 沈传侠、陕西辰宫房地产开发有限责任公司签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，属于有效合同，具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。招商银行股份有限公司西安分行依约向任力群发放贷款，履行了合同义务，但任力群、沈传侠累计多次未按期偿还贷款构成违约，招商银行股份有限公司西安分行有权提前收回贷款，故招商银行股份有限公司西安分行要求任力群、沈传侠清偿剩余借款本金、利息、罚息、复息于法有据，依法应予支持。陕西辰宫房地产开发有限责任公司自愿对任力群、沈传侠所借款项承担连带保证责任，招商银行股份有限公司西安分行在保证期间内要求陕西辰宫房地产开发有限责任公司对任力群、沈传侠的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，依法应予支持。陕西辰宫房地产开发有限责任公司在承担连带责任后，有向任力群、沈传侠追偿的权利。综上，原审法院依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决：一、任力群、沈传侠于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司西安分行偿还截止 2018 年 3月16日的借款本金人民币229072.58元、利息人民币7150.11 元、复息人民币142.41 元、罚息人民币 119.45 元，合计人民币236484.55元、并按合同约定支付自2018年3月17 日起至全部欠款实际清偿之日止新产生的利息、罚息、复息。二、陕西辰宫房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费 4847 元，财产保全费 3570 元，均由任力群、沈传侠、陕西辰宫房地产开发有限责任公司承担。   宣判后，上诉人陕西辰宫房地产开发有限责任公司不服上述民事判决，向本院提起上诉称，1 、招商银行股份有限公司西安分行与任力群、沈传侠签订的《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》约定，以任力群、沈传侠辰宫·御林华媛第11幢1单元19层11907号房屋提供抵押担保。依据《中华人民共和国担保法》第二十八条规定，同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权。招商银行股份有限公司西安分行应先就该房屋实现抵押担保物权，陕西辰宫房地产开发有限责任公司依法只对被抵押房产以外的债务承担补充连带保证责任。但原审法院未就涉案债权既有保证又有物的担保的事实进行查明，认定事实不清。2、原审判决认定陕西辰宫房地产开发有限责任公司对招商银行股份有限公司西安分行的债权承担连带清偿责任，但未确认陕西辰宫房地产开发有限责任公司合法的追偿权，适用法律错误。3、任力群、沈传侠因自身过错导致了不利后果，原审法院判决陕西辰宫房地产开发有限责任公司承担案件受理费、财产保全费，更加放纵了任力群、沈传侠违约行为的发生。综上，请求二审法院依法撤销原审判决第二项，改判陕西辰宫房地产开发有限责任公司仅对招商银行股份有限公司西安分行就辰宫·御林华媛第11幢1单元19层11907号抵押房产实现担保物权后，仍未清偿的部分承担补充清偿责任，并改判一审案件受理费、财产保全费由任力群、沈传侠承担，二审案件受理费由任力群、沈传侠承担。   被上诉人招商银行股份有限公司西安分行答辩称，依照《中华人民共和国物权法》及双方签订的借款合同的约定，陕西辰宫房地产开发有限责任公司应对合同项下债务承担连带保证责任。   本院经审理查明，原审法院查明的事实属实。   本院认为，招商银行股份有限公司西安分行与任力群、沈传侠及陕西辰宫房地产开发有限责任公司于2012年4月23日签订的《个人购房借款及担保合同》，意思表示真实，其内容并不违反法律、行政法规的禁止性规定，原审法院认定为有效合同正确。合同签订后，招商银行股份有限公司西安分行依约履行了向任力群、沈传侠发放贷款的义务。任力群、沈传侠收到贷款后，未依约向招商银行股份有限公司西安分行履行偿还贷款的义务，其行为已构成违约，原审法院判决任力群、沈传侠向招商银行股份有限公司西安分行偿还借款本息并无不当。陕西辰宫房地产开发有限责任公司自愿为任力群、沈传侠上述借款提供连带责任保证，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”之规定，原审法院判决陕西辰宫房地产开发有限责任公司向招商银行股份有限公司西安分行对任力群、沈传侠上述债务承担连带清偿责任有合同依据，陕西辰宫房地产开发有限责任公司上诉主张只对被抵押房产以外的债务承担补充连带保证责任的上诉理由不能成立，该上诉请求本院依法不予支持。但根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原审法院未对陕西辰宫房地产开发有限责任公司的追偿权进行处理，显系不当，应于变更，陕西辰宫房地产开发有限责任公司该上诉理由成立，应予采信。因陕西辰宫房地产开发有限责任公司亦未对任力群、沈传侠的上述债务向招商银行股份有限公司西安分行履行保证责任，原审法院判决其承担案件受理费、财产保全费符合法律规定，陕西辰宫房地产开发有限责任公司该上诉请求本院依法应予驳回。综上，原审判决认定事实清楚，唯对陕西辰宫房地产开发有限责任公司的追偿权未做处理欠妥，应于变更。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：   一、维持西安市雁塔区人民法院（2018）陕0113民初13648号民事判决第一项、第二项；    二、陕西辰宫房地产开发有限责任公司承担责任后，有权向任力群、沈传侠追偿；   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   一审案件受理费负担不变，二审案件受理费4847元，由陕西辰宫房地产开发有限责任公司负担。   本判决为终审判决。   审判长  马延萍   审判员  田丽娟   审判员  马志超                          二○一九年六月日      书记员  宋   旦