黑龙江省依安县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0223民初1230号原告：依安县农村信用合作联社，住所地黑龙江省齐齐哈尔市依安县依安镇明安路**，统一社会信用代码91230223702614306M。法定代表人：臧仕国，该信用社理事长。委托代理人：赵长久，该信用社信贷员。被告：刘长荣，男，1965年4月21日出生，汉族，无职业，住黑龙江省依安县。被告：孔祥凤，女，1969年12月7日出生，汉族，无职业，现住黑龙江省依安县。委托代理人：刘长荣（系被告孔祥凤丈夫），男，1965年4月21日出生，汉族，无职业，住黑龙江省依安县。被告：依安县平安房地产开发有限责任公司，住，住所地黑龙江省依安县依安镇西北新街**一社会信用代码9123022319273561XL。法定代表人：王志强，该公司经理。原告依安县农村信用合作联社（以下简称依安信用联社）与被告刘长荣、孔祥凤、依安县平安房地产开发有限责任公司（以下简称平安房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本案受理后，依法适用简易程序，于2019年5月29日公开开庭进行了审理。原告依安信用联社委托代理人赵长久，被告刘长荣，被告孔祥凤委托代理人刘长荣到庭参加了诉讼，被告平安房地产公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告依安信用联社向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人担保借款合同》；2.请求判令被告刘长荣、孔祥凤向原告偿还本金108105.13元及利息（含复利及罚息），利息计算至实际还款日止；3.判令被告平安房地产公司就被告刘长荣、孔祥凤的上述债务向原告承担连带清偿责任；4.原告有权处置被告刘长荣提供的抵押物，并有权以处置所得价款优先受偿。事实及理由，2015年4月16日被告刘长荣向原告提出住房按揭贷款申请，提供抵押物为位于依安县明珠国际花园10号楼6单元6层2号的楼房。2015年5月29日，原告与被告刘长荣、孔祥凤与原告签订《个人担保借款合同》，该合同规定：1.原告为被告刘长荣提供借款人民币120000.00元，借期从2015年5月29日至2025年4月10日；2.借款利率6‰，等额本息偿还方式；3.被告刘长荣以位于依安县依安镇东北新街明珠国际花园10号楼6单元6层2号房产为其借款合同项下债务提供抵押担保；4.被告平安房地产公司于2014年11月7日与原告签订了《一手房贷款业务银企合作协议》，原、被告在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续。原告于2015年5月29日足额发放了贷款，被告刘长荣、孔祥凤未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，截止2016年9月21日二被告已偿还本金11894.87元，合同余额为108105.13元，其行为已构成违约，被告平安房地产公司在被告刘长荣、孔祥凤违约的情况下未向原告承担连带责任，故原告诉至法院，以维护原告的合法权益。原告为证明主张事实的成立，向本院举示了如下证据：1.个人借款申请审批表复印件、个人住房按揭贷款档案复印件、个人担保借款合同复印件，用以证明2015年4月16日被告刘长荣、孔祥凤向原告申请贷款，贷款期限10年，按揭方式按月还款，约定月利率是6‰，按月结息，分期还款的事实。2.商品房买卖合同复印件、商品房预售登记证复印件、内部预订认购书复印件、收据复印件、房屋他项登记，用以证明被告刘长荣、孔祥凤在被告平安房地产公司购买依安县明珠国际花园10号楼6单元602室的楼房，并同意用该房抵押的事实。3.个人贷款资金支付授权委托书复印件、委托支付协议复印件，用以证明经被告刘长荣同意，原告将贷款120000.00元汇到被告平安房地产公司指定账户的事实。4.贷款调查报告、借款凭证复印件、抵押物品清单、借款人身份证复印件、房款收据复印件、放款通知书、个人购房贷款面谈笔录、同意房产抵押承诺书、诉讼送达地址确认书、逾期贷款催收通知书、购房按揭贷款回购协议书、一手房贷款业务银企合作协议，上述证据用以证明被告向原告申请贷款，原告如期发放贷款，在贷款期限内被告未能偿还贷款本息，贷款时用楼房做抵押，贷款到期后经多次催收，被告未能偿还的事实。被告刘长荣、孔祥凤辩称：对原告所述事实没有异议，同意解除合同。刘长荣朋友找刘长荣给李广伟担保贷款，当时李广伟给平安房地产公司盖楼，平安房地产公司给了李广伟几个楼房，李广伟把房子转到刘长荣名下，以刘长荣的名义在原告处按揭贷款，贷款让李广伟拿走了，刘长荣没花着，刘长荣当时是给李广伟贷的款，买的合同上的楼房，刘长荣就是顶名贷款帮别人买楼，现在楼房在刘长荣名下，原告起诉刘长荣，没有异议，就合同上看确实是刘长荣欠原告贷款。被告刘长荣、孔祥凤没有举示证据。本案焦点问题：是否应解除原、被告签订的《个人担保借款合同》；被告刘长荣、孔祥凤是否应偿还原告借款本金及利息；被告平安房地产公司是否应承担连带责任；抵押物原告是否应优先受偿。根据争议问题，通过庭审质证，本院对证据作如下分析与认证：一、原告提交的证据1，经庭审质证，被告刘长荣、孔祥凤无异议，该组证据证实了2015年4月16日被告刘长荣、孔祥凤向原告申请贷款，贷款期限10年，按揭方式按月还款，约定月利率是6‰，按月结息，分期还款的事实。二、原告提交的证据2，经庭审质证，被告刘长荣、孔祥凤无异议，该组证据证实了被告刘长荣、孔祥凤在被告平安房地产公司购买依安县明珠国际花园10号楼6单元602室的楼房，并同意用该房抵押的事实。三、原告提交的证据3，经庭审质证，被告刘长荣、孔祥凤无异议，该组证据证实了经被告刘长荣同意，原告将贷款120000.00元汇到被告平安房地产公司指定账户的事实。四、原告提交的证据4，经庭审质证，被告刘长荣、孔祥凤无异议，该组证据证实了被告向原告申请贷款，原告如期发放贷款，在贷款期限内被告未能偿还贷款本息，贷款时用楼房做抵押，贷款到期后经多次催收，被告未能偿还的事实。2014年11月7日，原告与被告平安房地产公司签订了《一手房贷款业务银企合作协议》，协议第十七条第4款约定“按揭贷款到期后，如借款人无法偿还贷款本息，乙方负有偿还贷款本息连带责任（乙方有权通过转卖、变卖借款人房屋偿还贷款本息权利）。”上述协议，是双方自愿签订，不违反法律规定。根据该约定，被告应对原告尚未偿还的贷款本息负连带偿还责任。上述证据经庭审质证，被告刘长荣、孔祥凤无异议，被告平安房地产公司未到庭质证、认证，视为对权利的放弃，本院对上述原告提交的证据予以确认。通过对上述证据的分析与认证，认定如下事实：2015年4月16日被告刘长荣向原告提出住房按揭贷款申请，提供抵押物为位于依安县明珠国际花园10号楼6单元6层2号的楼房。2015年5月29日，原告与被告刘长荣、孔祥凤与原告签订《个人担保借款合同》，约定借款金额120000.00元，借款用途购楼款，借款期限自2015年5月29日起至2025年4月10日止，执行月利率为6‰，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，双方办理了抵押登记。2015年5月29日原、被告签订《个人贷款资金支付授权委托书》，委托原告将贷款资金120000.00元支付至平安房地产公司的账户。2015年5月29日原告足额发放了该笔贷款。截止2016年9月21日二被告已偿还本金11894.87元，尚欠借款本金108105.13元及逾期利息未偿还。另查明，2014年11月7日，原告与被告平安房地产公司签订了《一手房贷款业务银企合作协议》，协议第十七条第4款约定“按揭贷款到期后，如借款人无法偿还贷款本息，乙方负有偿还贷款本息连带责任（乙方有权通过转卖、变卖借款人房屋偿还贷款本息权利）。”本院认为，原告与被告刘长荣签订《个人担保借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，系合法有效的合同，被告刘长荣应依照合同按期限履行还款义务，逾期后被告仍不履行还款义务，已构成违约，依据合同约定，对原告要求解除合同的请求应予支持；被告刘长荣用其购买的房产为借款提供抵押担保，并办理抵押登记，根据法律规定，原告享有对抵押价值内优先受偿的权利。被告刘长荣、孔祥凤系夫妻关系，所借款项发生在夫妻关系存续期间用于购买楼房，故二被告应共同承担偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告依安县农村信用合作联社与被告刘长荣签订的《个人担保借款合同》。二、被告刘长荣、孔祥凤于判决生效后10日内偿还原告依安县农村信用合作联社贷款本金108105.13元及利息、罚息（以本金108105.13元为基数，自2016年9月21日起计算至本判决确定的自动履行期限内的实际给付日止，按双方签订的《个人担保借款合同》约定计算）；被告依安县平安房地产开发有限责任公司承担连带偿还责任。三、被告刘长荣位于依安县明珠国际花园10号楼6单元6层2号（他项权利证号为：依房预字第YG2015000392号）的房屋抵押物优先清偿上款债务。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2462.00元，减半收取1231.00元，由被告刘长荣、孔祥凤、依安县平安房地产开发有限责任公司负担，与第二款一并履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院。如当事人在规定的期限内未提出上诉，本判决书即发生法律效力。权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年，上述期限从本判决书规定的履行期间的最后一日起计算（对于分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算）。逾期申请执行的，人民法院不予受理。审判员  徐冬华二〇一九年六月十八日书记员  张晓雨