河北省乐亭县人民法院   刑事判决书   （2018）冀0225刑初267号   公诉机关河北省乐亭县人民检察院。   被告人张海军，男，1968年10月6日出生于河北省滦南县，公民身份号码×××，汉族，大专文化，无业，户籍所在地及现住址河北省乐亭县。2017年7月3日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被北京市公安局昌平分局抓获，2017年7月5日被乐亭县公安局刑事拘留，2017年8月9日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪经乐亭县人民检察院批准，当日由乐亭县公安局执行逮捕。2018年8月16日因犯集资诈骗罪被乐亭县人民法院判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币三十万元。现押乐亭县看守所。   辩护人李海平，河北唐正律师事务所律师。   河北省乐亭县人民检察院以乐检公诉刑诉[2018]207号起诉书指控被告人张海军犯合同诈骗罪，于2018年11月30日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，乐亭县人民检察院指派检察员刘继春出庭支持公诉，被告人张海军及其辩护人李海平、被害人杨某及其诉讼代理人高景方、李润润到庭参加诉讼。审理期间，乐亭县人民检察院建议补充侦查一次。现已审理终结。   河北省乐亭县人民检察院指控，2016年8月前后，被告人张海军为了偿还多次催债的多人的借款，欲向他人借款。2016年8月11日，被告人张海军在自己的办公室先后对杨某、李某1谎称自己在承德银行丰润支行贷款到期，需要资金先把银行的贷款还上，这样就可以再从银行贷出钱来。当日张海军与杨某签订了借款合同。合同约定张海军向杨某借款200万元，用于承德银行唐山丰润支行银行倒贷，借款期限15天，担保人李某1。张海军还承诺以自有产权的两处门市楼作为抵押。杨某于当日转账给张海军200万元。张海军将该笔钱款均用于偿还个人债务。张海军一直拒不归还杨某借款。经查，张海军承诺抵押的门市楼在张海军与杨某签订借款合同时已经抵押给舜丰银行，后张海军将上述两处门市楼变卖给他人。   公诉机关认为被告人张海军以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。对于上述指控，公诉机关提供了相关证据。   被告人张海军辩称，借款是事实，但不是合同诈骗，当时承诺的时候有担保人担保。   辩护人李海平认为被告人张海军不构成合同诈骗罪。在杨某的笔录中体现的“倒贷”是杨某授意的，在张海军没有按时还款时，杨某和张海军保持着通畅的联络。张海军没有诈骗杨某钱财的主观故意。李某1不是本案的受害人。李某1作为担保人没有受到任何损失。即使李某1作为担保人承担了还款责任，这也是其作为担保人应当承担的法律义务。张海军向杨某借款是通过高息的方式借款的，目的都是为了取得借款使用，即使张海军构成犯罪，也是构成集资诈骗罪。   经审理查明，2016年8月前后，被告人张海军为了偿还多次催债的多人的借款，欲向他人借款。2016年8月11日，被告人张海军在自己的办公室先后对杨某、李某1谎称自己在承德银行丰润支行贷款到期，需要资金先把银行的贷款还上，这样就可以再从银行贷出钱来。当日张海军与杨某签订了借款合同。合同约定张海军向杨某借款200万元，用于承德银行唐山丰润支行银行倒贷，借款期限15天，担保人李某1。张海军还承诺以自有产权的两处门市楼作为抵押。杨某于当日转账给张海军200万元。张海军将该笔钱款均用于偿还个人债务。张海军一直拒不归还杨某借款。经查，张海军承诺抵押的门市楼在张海军与杨某签订借款合同时已经抵押给舜丰银行，后张海军将上述两处门市楼变卖给他人。案发前，张海军共付给杨某人民币29万元。   上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：   1.书证   （1）受案登记表。2017年9月11日李某1报警：称张海军以偿还承德银行唐山丰润支行银行贷款倒贷的名义，让其介绍从杨某处借款200万元，张海军以自己位于乐亭县的门市作抵押，事后张海军未按约定偿还借款，提供的门市信息也是假的，现已联系不上张海军。   （2）2017年11月29日丰润区人民检察院出具建议函：同意丰润分局报送的关于张海军涉嫌合同诈骗案案件报告，建议依照相关法律规定进行立案侦查。   （3）唐山市丰润区经侦大队出具的说明。   （4）李某1提供的借款合同及李某1个人身份证复印件。   （5）2017年9月28日承德银行丰润支行出具证明，于2016年10月8日向张海军发放个人贷款20万元，截止2017年9月21日尚欠本息合计203768.02元，至今仍未归还。经查询张海军在我行没有给他人贷款提供担保。   （6）李某2提供的借款及担保补充协议、收条及借款合同。   （7）调取证据通知书。   1）从农业银行唐山分行调取的卡号×××开户信息及此卡的交易明细及余额情况。   2）从农业银行唐山分行调取的相关银行卡开户信息及2016年8月1日至2016年9月15日期间的交易明细。   3）从中国银行丰润支行调取的卡号×××开户信息及2016年8月1日至2016年9月10日的交易明细。   4）从河北银行丰润支行调取的卡号×××开户信息及交易明细。   5）调取证据通知书及从建设银行唐山分行调取的银行卡开户信息及2016年7月15日至2016年9月15日的交易明细。   6）张海军在建设银行乐亭支行卡号×××开户信息及交易明细。   7）乐亭县国土资源局出具证明两份、房屋转让合同两份。   证实:借款合同中抵押的两处门市楼借款合同签订日（2016年8月11日）均处于抵押状态，分别于2017年1月和2017年4月转让他人。   （8）唐山市公安局分润区分局经济犯罪侦查大队出具的情况说明：杨某到唐山市公安局丰润区分局经济犯罪侦查大队说明情况，杨某认为张海军与其借款是民事行为，不需要在公安局机关制作笔录。唐山市公安局丰润区分局经济犯罪侦查大队与部分收款人取得联系，其中郗红英105000元，郗红英称是张海军还的借款，在外地不能做笔录。潘桂荣（杨某妻子）90000元，说是张海军支付的利息。其余收款人因住址和联系方式有变动，尚未取得联系。   2.证人证言   （1）证人李某1证实，我来报案，我给张海军介绍从杨某那里借款200万元钱，按照借款时的约定，张海军未将这笔借款还给杨某，借款时张海军提供的抵押物，经我们核实也是假的。   张海军以前是承德银行唐山丰润支行的行长，我从承德银行那里做过贷款，通过办理业务认识了张海军。2016年8月的时候，张海军找我借200万元钱说是用于承德银行唐山丰润支行贷款倒贷，我当时没钱，他就让我给他找一个能借出钱的人，他说这钱就用几天，等他的倒贷款下来就把这笔借款还上。我当时跟他说只能给他找找，没过多久我把这事跟杨某说了，他同意借钱给张海军，之后我就把张海军的电话告诉了杨某，同时我也把杨某同意借钱这事告诉了张海军，之后他俩具体怎么商量的借款的事我就不清楚了。2016年8月11日，我去张海军那办点事，到他那后发现杨某也在，他俩正好把借款的事谈妥，杨某跟张海军说借款这事得找个人做担保，正好我进去张海军就让我给做担保，我跟张海军说我没做过担保，他说没事，我借这钱就是为了还银行贷款倒贷，把这钱补上，就能从银行再贷出钱，贷出钱后当天就可以把这笔借款还上。他当着杨某又说了一遍借款的理由，我看杨某也没说啥，我想张海军是在银行任行长的，过去我向他所在的银行做过贷款，没出过差错，又有房产作抵押，我就相信了张海军，于是就同意给张海军作担保了。之后杨某的儿子在电脑上制作了借款合同，我拿过打印出来的合同看了一下，发现张海军为了借钱还用他名下门市作抵押，当时我还问张海军这门市有手续没，他就在合同上注明提供这两处房产复印件，但是在现场我没看见这两处房产的复印件，之后张海军、杨某就在这份合同上签了各自的名字，我也在最后把自己名字写上了。按照合同约定，张海军从杨某借款200万元，借款期限是15天，每天0.3%的利息，这笔借款由杨某转到张海军指定的农行卡上，卡号是×××。这事办完后我就走了，按照张海军说的他把这借款还给银行后他的贷款会马上下来，但是杨某跟我说张海军并没把钱还给他，我们联系张海军，他说这钱贷出来后他又把钱打到他一朋友那了，他也催着要钱呢，这么着我们又等了他一段时间。后来又联系张海军他总是找理由不还钱，之后干脆不接我们电话，我们找他也见不到他人，按照他提供的房产信息我们去核实了一下，发现也没有，这时我才意识到被张海军骗了，就是这样。张海军没跟我们解释为什么要把贷出的钱打给他朋友，只是听张海军说是乐亭那边的人。在承德银行唐山丰润支行张海军的办公室里签合同时，我和张海军、杨某还有杨某的儿子，我们四人在场。   （2）证人吴某证实，账号为×××的银行卡是我对象杨士明在农业银行丰润支行开的户，这个卡一直是我用着。2016年8月11日张海军向杨士明账号×××这笔转账，这是张海军还我的钱。张海军在2016年初的时候（具体时间我记不清了）他跟我借款30万元钱，当时他跟我说借钱用于资金周转，具体啥事没说，那会我知道他是承德银行丰润支行的行长，我在承德银行办业务认识的他，当时他说就用几天，我想他是行长，这点钱也不至于出事，当时就同意借钱给他，张海军给我打了欠条，按照借款约定的时间张海军未将钱还给我，我找他也见不到他人，我就总给他打电话，这笔借款他拖了我几个月，2016年8月的时候我给张海军打电话要钱，他说等等这两天他有一笔款到了，就还给我，在2016年8月11日那天他给我转了20万元，剩余的10万借款现在也没还给我，后来我去承德银行找他，那的工作人员说他已不干了，之后我再也没联系他人。我不清楚张海军还我的钱是哪的，这笔20万元钱再转给我头他说有笔款到了，具体是啥款项我不知道，他也没说。   （3）证人李某2证实，我是通过朋友介绍认识的张海军，那会我听朋友说张海军是承德银行丰润支行的行长，他还在外边做着生意具体什么生意我不知道，2016年5月的时候，张海军找到我说是着急进一批货想从我这借200万元用，当时跟他一块还有一个女的叫薛艳玲，张海军说就跟这个薛艳玲一块做的生意，我跟他说借钱给你可以，但是需要拿东西做担保，过了一段时间也就是2016年5月30日，张海军又找到我，他说以薛艳玲的名义跟我借钱，然后用薛艳玲名下的一间门市作担保，他作为担保人。我核实了一下，薛艳玲在丰润确实有一间门市，于是就同意将钱借给张海军，当时约定借款期限是15天，利息按日息千分之四计算，我们之间签订了借款合同，之后我将钱转到薛艳玲的建行卡上，可是这笔借款到期后，张海军未按时将钱还给我，我找他要钱，他说让我等等，这笔钱一定会还给我的，不会有任何问题，找他几次后，张海军在2016年8月的时候给我转了100万，然后张海军又给我打了一份借款证明，大概内容就是先还我100万本金，剩余本金利息一共160万元，15天内还清，但是这个期限到期后，张海军也未将剩余钱款还给我，我再找他要钱时就联系不上他了，到现在张海军欠我的160万元钱也没还给我。   出示张海军建行账户×××，2016年8月11日转入建行账户×××两笔50万元流水，该账户户名李某2）这两笔50万元转账，就是张海军还我的那100万元借款，×××是我名下建行账户。我不知道张海军还的钱是哪的。不清楚张海军和薛艳玲是什么关系，因为张海军拿不出抵押物，他找到薛艳玲作为借款人跟我签的合同所以我就把钱打给薛艳玲了。我可以提供当时的借款合同，上面有他俩的信息。   （4）证人孙某证实，我是2015年年底的时候通过张家口银行的行长介绍认识的张海军，当时他是承德银行丰润支行的行长，认识之后，我跟张海军之间有过几次业务往来，感觉他这人还不错。2016年初具体时间我不记得了，当时我和张海军正好在一块待着，张海军问我手头有钱不，能不能先借给他50万元钱，他在承德银行有笔贷款到期需要点资金倒一下贷款，把贷款还上马上还能下来，也就俩礼拜就会把钱还给我，当时张海军说不白用这钱，多少给我点利息，我跟他说都是朋友不用利息了。那会也凑巧我刚给我外甥高显峰打过去50万元，我同意借钱给张海军后先让我外甥给他转的钱，之后张海军给我打了一张50万元的借条。过了没两天张海军又找到我，他说从丰润板式那买了一间门市，还差20万元钱，想从我这倒点，我说可以，于是我又借给他20万，这钱张海军也给我打了借条，当时说俩礼拜就还给我。可是这两笔借款都到期了，张海军也没说还我钱的事，当时我也没好意思要，毕竟是朋友，又给他一段时间，这期间张海军还是不提还款的事，于是我就问他啥时把钱还给我，张海军给我解释说当初那笔倒贷没下来，现在想把板式的门市抵押出去，借来钱还我，但是手续一直未办妥，让我先等等，之后我又催了他几次，每次都是找理由推脱，后来他又找我借钱还是说倒贷的事，我让他把之前的借款先还给我或者给我看下贷款手续，他也没说还钱贷款手续也没给我看，之后我就一直催他还钱，也就是2016年下半年具体月份我不记得了，张海军还了我一个10万又给我一个5万，说是先给我这点，剩余的钱容他点时间一定都给我，可从这之后我就联系不上张海军了，剩余的钱到现在也没还给我。   当初与张海军接触感觉不错，接触几次也熟了，再加上他是行长，感觉借他点钱应该不会出事的。张海军具体多少贷款他没跟我说，跟我借这50万，当时他就是说用于还承德银行丰润支行贷款倒贷。那笔10万，张海军是将钱转到我儿子孙川皓建行卡上了；那笔5万是他将钱直接转到我外甥的卡上了。   3.被害人陈述   被害人杨某2018年9月3日陈述，我来提供一些关于张海军合同诈骗案的事实情况说明和我用我妻子潘桂荣农行卡给张海军转账的记录，还有作为我和张海军之间的担保人李某1跟我的通话内容记录，以及事后张海军不还我钱，我在丰润区法院起诉张海军、李某1的民事判决书。一是我认为张海军跟我借款这事也不构成诈骗，这事不是因为李某1给我介绍我也不会认识张海军，现在李某1在逃避民事责任，李某1为了达成个人目的她要在承德银行借款两个亿才把我介绍给张海军的。这些事实有我和李某1通话记录证实。我能把钱借给张海军当时都是看李某1的面我才借的，是李某1跟我说的张海军要是不还钱就由她还，我知道李某1的实力，这样我才把钱借给张海军。   当时我们是在承德银行丰润支行张海军的办公室谈的借款一事，一开始我的儿子杨宏伟我们俩先去找的张海军，李某1后到的，我们和张海军谈好借款一事后，起草合同时李某1和张海军以及我和我儿子都在场，这个合同是我起草，内容是我怎么说怎么写的，关于张海军拿房子抵押是李某1提出来的，然后在合同上注明的。   关于借款合同的内容是按我的要求写的，这些内容张海军当时没有说什么，这事他默认了。合同内容借款用途用于偿还承德银行倒贷，是我提出的，因为那会张海军是承德银行丰润支行的行长，写这个理由很符合他的身份。   4.被告人供述   被告人张海军供述，我因在乐亭县投资项目失败，欠了不少外债，2016年8月前后，这些债主总找我催债，为了把这些债务还上，当时我正在承德银行丰润区支行当行长，通过在丰润这边任职认识了在我这做贷款的李某1，当时我为了能借到钱就跟李某1说因为自己在承德银行贷款需要一笔资金倒下贷，想通过她给介绍一个放款的，李某1说给我找找看，这事我印象中过了两三天的功夫，李某1就把杨某的电话告诉我了，她说可以从杨某那里借到钱，杨某这人也挺有实力的，我收到电话后就跟杨某联系上了，我和杨某在我的办公室谈的借款事宜，我说自己在承德银行丰润支行有笔贷款到期，需要一笔资金先把银行的贷款还上，这样就可以再从银行贷出钱来，杨某问我需要多少，我说借200万元，用十五天，具体怎么支付利息我现在记不清了，当时我们谈妥后签了借款合同，可以合同为准。杨某同意把钱借给我后，我就在办公室拟定了一份借款合同，当时为了让杨某放心我还以自己在乐亭县城的两套门市作抵押，杨某要求找个人为此事作担保，我当时就想到了李某1，于是电话联系她让她来我办公室一趟，李某1到我这后，我跟她说已跟杨某商量好借款事宜，但是需要你给作担保，李某1听后当场没同意，我跟她说没事的，我从杨某那借的钱就是为了承德银行贷款倒贷，过一半天就可以把钱还上，她知道我是承德银行行长，又咨询一下，就同意给做担保，这样我、杨某还有李某1在借款合同上各自签上了自己名字，当天杨某就把这笔200万借款打到我指定的账户上了，我记得合同上我注明了该账户。这笔钱到账后，我就用这钱还了我在外边的欠账了。   我在承德银行唐山丰润支行没有贷款。因为我只能拿还承德银行唐山丰润支行贷款倒贷的名义才能从杨某那里借出钱来。我怕他俩知道我直接把钱还给别人，杨某就不把钱借给我了，李某1也不会给我作担保，这样说他们心里还有底，毕竟我那会还是承德银行丰润支行的行长。我跟杨某签合同时，我的确有这两间门市，但是在2016年底的时候因为我个人债务问题，上述门市已被法院执行查封后期拍卖还我个人债务了。   李某1不知道我在承德银行唐山丰润区支行有没有贷款，我就是为了能从杨某那里借出钱才这么说的，这样李某1也就同意给我作担保了。签合同是在我承德银行丰润支行的行长办公室里，现场有我和杨某、李某1好像还有杨某的儿子。杨某按照我指定的账户将钱转过来后我就依次转给其他人了，其中有一笔一百万元我还李某2借款了，剩余转给谁我现在记不清了，以我账户的流水为准，这些钱也是我还的个人借款。   借款当天我就把合同约定期限内的利息几万元钱支付给杨某了，至于这点本金我从未还。   本院认为，被告人张海军以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人的财物，数额特别巨大，其行为触犯了我国刑法，构成合同诈骗罪。乐亭县人民检察院指控的罪名成立。张海军在从杨某借款时，已欠债累累，很多债务人追着他要债，其主观目的就是为了偿还其他人的债务而借款，拆东墙补西墙，张海军明知该部分钱款有不能够偿还的可能而借款，其有诈骗的主观故意，故被告人张海军构成合同诈骗罪。被告人张海军在案发前已支付杨某人民币29万元，被告人张海军犯合同诈骗犯罪数额依法认定为171万元。辩护人关于被告人不构成合同诈骗罪及或者构成集资诈骗罪的观点理据不足，本院不予支持。被告人张海军在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现还有其他罪没有判决，本院依法对其数罪并罚。依据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第六十四条、第六十九条、第七十条之规定，判决如下：   一、被告人张海军犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元，决定与本院（2018）冀0225刑初267号刑事判决合并执行有期徒刑二十年，并处罚金人民币四十万元。   （罚金限本判决生效后十日内缴纳）。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月3日起至2037年7月2日止）。   二、责令被告人张海军于判决生效后三日内退赔杨某人民币一百七十一万元。   如不服本判决，可自接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河北省唐山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本七份。   审判长 贾翠梅   审判员 赵春增   审判员 张光云     二○一九年六月二十四日   书记员 赵翠荣