贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初1364号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段**附**臣功新天地**，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人：韩迪，职务：董事长。委托诉讼代理人：陈磊，贵州群众律师事务所律师，执业证号15201201710308258，代理权限为一般授权代理。被告：高珊，女，汉族，1984年11月3日生，户籍所在地吉林省白山市浑江区）东兴街十六伟一组。被告：贵州联恒房地产开发有限公司，住所，住所地贵州省贵阳市云岩区中山东路**附**社会信用代码91520100736614179A。法定代表人：张麒麟，职务：执行董事。委托诉讼代理人：黄玺，贵州乾民律师事务所律师，执业证号15201200610470073，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：吴迪，贵州乾民律师事务所律师，执业证号15201200610310494，代理权限为特别授权代理。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称贵州乌当农商行）与被告高珊、贵州联恒房地产开发有限公司（以下简称贵州联恒房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告贵州乌当农商行的委托代理人陈磊、被告联恒房开公司的委托代理人黄玺到庭参加了诉讼，被告高珊经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2010年10月25日，被告高珊作为借款人向原告贵阳市乌当区信用合作联社新添寨信用社（现更名为贵州乌当农村商业银行股份有限公司新添寨支行，以下简称“贵州乌当农商行”）提出《按揭贷款申请书》，申请个人住房（商业用房）按揭贷款，借款金额为人民币22万元，期限为20年，并用所购住房（商业用房）抵押。2011年10月25日，被告高珊作为借款人和抵押人，被告贵州联恒房开公司作为保证人与贵州乌当农商行作为贷款人签订了《贵州省农村信用社住房（商业用房）抵押借款合同》（编号：[新添]农信[按]字[2010]年第[264]号），约定借款人向贵州乌当农商行借款购买住房，建筑面积87.71平方米，贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率3.99‰，如遇中国人民银行调整法定利率，利率的适用执行“一年一定”，重新定价期为一年，即贷款（包括贷款合同生效起半年内应分笔拨付的所有资金）在贷款合同约定的期间内，贷款人执行原约定利率每满半年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率和本合同约定浮动幅度确定下一期借款利率计算利息。贷款期限为2010年10月25日至2030年10月24日，实际放款日和到期日以借款借据为准，自贷款发放之日起，按月归还贷款本息共240期，按月结息，还款日为每月20日，款项支付方式为授权支付，以借款人购房款名义将贷款分一次以转账形式划入贵州联恒房开公司在银行开立的账户，账号：2031030001201100082826。同日，被告出具《扣款授权书》，授权贵州乌当农商行按照合同约定划款，借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定时间归还，贷款人将按照本合同约定的贷款利率基础上加收50％的利息作为对逾期贷款计收利息，借款人不按期偿还贷款时利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利，借款人违反本合同第十三条规定的义务的，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期要求立即偿还本合同项下全部贷款本息（包括逾期利息）以及相关费用。《贵州省农村信用社住房（商业用房）抵押借款合同》第二十七条约定保证人自愿为借款人提供连带责任保证，第二十八条约定保证责任范围为本合同项下的贷款本金，利息（包括逾期利息、按本合同第九条规定所计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付的费用，第二十九条规定保证期间自本合同生效之日起至本合同约定的主债务还款期限届满之日起两年，联恒房开公司在担保人处盖章确认。被告高珊作为抵押人与贵州乌当农商行作为抵押权人按照《贵州省农村信用社住房（商业用房）抵押借款合同》的约定，以其所拥有的位于贵阳市××新××大道北段××天××家园××单元××号的房产（产权证号：筑房预乌当字第××号）为案涉借款提供抵押担保，该合同第十八条约定：“抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、按本合同第九条规定所计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用”，并于2010年11月29日办理了抵押登记，抵押期限为2010年11月2日至2030年11月1日。上述合同签订后，原告于2011年1月11日依约向被告高珊指定的账户2031030001201100082826（收款人：贵州联恒房开公司）交付了贷款本金220000元，被告高珊在《借款借据》上签字捺印进行了确认。贷款发放后，截止至2019年1月22日，被告高珊共计偿还款项111289.58元（其中：偿还本金51446.8元，支付利息59842.78元），尚欠贷款本金168553.2元，利息8284.2元，复利305.9元，罚息509.09元。原告认为，高珊的行为已经违反合同约定，保证人也未履行保证义务，为了维护自己的合法权益，遂诉至本院，请求：一、判令被告高珊立即偿还原告贷款本金168553.20元、利息8284.20元、复利305.90元、罚息509.09元（暂计至2019年1月2日，之后的利、罚息及复利按照合同约定计算至清偿完毕之日止，利随本清），合计177652.39元；二、判令被告高珊支付原告为实现债权支付的律师费4442元；三、判令原告对被告高珊提供的位于贵阳市××新××大道北段××天××家园××单元××号（产权证号：筑房预乌当字第××号）的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请一、二项范围内优先受偿权；四、判令被告贵州联恒房地产开发有限公司对上述诉请一、二项承担连带清偿责任；五、本案的诉讼费用、公告费、保全费等由上述被告共同承担。被告高珊经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，本院视为其对原告的诉请放弃答辩、举证及质证的权利。被告联恒房开公司辩称：对于本案中原告所说的金额和担保事实没有异议，具体的金额以原告在庭审中提供的还款明细为准。但是本案所涉及的被告高珊的房屋已于2013年9月3日办理了正式的抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，同一债权既有保证人又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担担保责任，因此我方只对高珊提供的抵押房屋以外的债务承担责任。经审理查明：2010年9月30日，被告高珊与被告贵州联恒房开公司签订《商品房买卖合同》（合同编号：36），约定购买贵州联恒房开公司位于贵阳市××新××大道北段××天××家园××单元××商品房××套，付款方式为：“……余款220000元作银行按揭。”。2010年10月25日，被告高珊向原告贵阳市乌当区农村信用合作联社新添寨信用社（已经变更为贵州乌当农村商业银行股份有限公司，以下简称贵州乌当农商行）提交按揭贷款申请书，向原告申请个人住房（商业用房）按揭贷款，贷款金额为人民币22万元，期限20年，并用所购住房（商业用房）抵押。同日，原告贵州乌当农商行作为贷款人、被告高珊作为借款人、贵州联恒房开公司作为担保人共同签订了《个人购房借款合同》（合同编号：[新添]农信[按]字[2010]年第[264]号），合同约定被告高珊向原告贷款金额人民币220000元，用于借款人购买住房（商业用房），贷款利率为月利率3.99‰，贷款期限为240个月，还款日为每月的20日，按等额本息还款法方式归还贷款本息。合同第八条约定：“借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按照本合同约定的贷款利率基础上加收50%的利息作为对逾期贷款计收利息，……”。合同第九条约定：“借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。”合同第十三条约定：“本合同有效期内，发生下列事项时，贷款人有权在以下任何一项或多项事件发生时，宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），……（四）借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息；……”合同第二十八条约定：“保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、按本合同第九条规定所计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。”合同第三十条第二款约定：“保证人承诺其承担保证责任或合同约定的义务时不以先行处置或执行抵押物为先决条件，放弃对抵押物的担保先行清偿主债务后才承担连带保证责任的抗辩权，一旦因为借款人未履行还款义务或出现其他违约行为，在贷款人要求保证人履行还款义务时即支付相应款项。”。2011年1月10日，原告贵州农商行向被告高珊指定的账户发放了贷款人民币220000元。被告高珊自2011年2月20日开始还款，但未按期归还，自2017年8月20日后再未还款，截止至2019年1月22日，被告高珊共计尚欠原告贵州乌当农商行177652.39元（其中：逾期本金168553.20元，逾期利息8284.20元，复利305.90元，罚息509.09元）未还。另查明，被告高珊用位于贵阳市××新××大道北段××天××家园××单元××号的房屋（产权证号为筑房权证乌当字第**）作为该笔借款的抵押物，并于2013年9月3日办理了他项权证（他项权证号为筑房他证乌当字第ｔ××号）。上述事实，有原、被告双方的当庭陈述，原告提交的营业执照、《商品房买卖合同》、《按揭贷款申请书》、《个人购房借款合同》、《贵阳市商品房预售合同备案登记表》、《还款记录》、《扣款授权书》、《借款借据》、《他项权证》等证据佐证，且所有证据经庭审质证，足以认定。本院认为，原告贵州乌当农商行与被告高珊、贵州联恒房开公司签订的《个人购房借款合同》是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告贵州农商行依约向被告高珊履行了放款义务，被告高珊未按合同约定按期归还借款本息，按照合同约定原告可宣布本合同项下的全部贷款提前到期，要求被告承担偿还全部贷款本息等责任，故原告请求被告高珊偿还所欠借款本金人民币168553.20元并支付利息及罚息、复利的主张，符合合同约定，本院予以支持；对于原告为实现债权而产生的律师费的诉讼请求，因原告未举证证明该费用已实际发生，故本院不予支持；对于原告请求对被告高珊已经抵押的产权证号为筑房房权证乌当字第**的屋主张优先受偿的诉讼请求，符合《中华人民共和国合同法》及《中华人民共和国担保法》的规定，本院予以支持；对于原告请求贵州联恒房开公司作为保证人对高珊的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，……”之规定及《个人购房借款合同》第三十条的约定，被告放弃了对抵押物的担保先行清偿主债务后才承担连带保证责任的抗辩权，故对于被告贵州联恒房开公司提出其只对物的担保以外的债务承担保证责任的抗辩意见，本院不予支持，贵州联恒房开公司应对全部债务承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告高珊于本判决生效之日起二十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司贷款本金人民币168553.20元，并支付利息、罚息、复利等（2019年1月2日前的利息为8284.20元、罚息为509.09元、复利为305.90元，2019年1月2日后的利息、罚息、复利按照合同约定的方式计算），利随本清；二、原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司对被告高珊位于贵阳市××新××大道北段××天××家园××单元××号(产权证号:筑房预乌当字第××号)的房屋在前述债务范围内享有优先受偿权；三、被告贵州联恒房地产开发有限公司对判决第一项所涉债务承担连带清偿责任；四、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3942元，由原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司负担95元，被告高珊负担3847元（此款原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司已预交，被告高珊在履行上述金钱给付义务时一并支付给原告，被告贵州联恒房地产开发有限公司承担连带负担责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审 判 长 陈 琛人民陪审员 陈 静人民陪审员 吕敬乾二０一九年六月五日书 记 员 杨承志