广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初14136号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路**信联大厦，统一社会信用代码9144200028203227XD。主要负责人：陈立新，分行行长。委托诉讼代理人：李浩仪，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁剑云，广东衡德律师事务所律师。被告：黄旭，男，1979年1月4日出生，汉族，身份证住址广东省韶关市武江区，被告：刘小英，女，1982年8月27日出生，汉族，身份证住址广东省韶关市浈江区，原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告黄旭、刘小英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告黄旭向原告清偿借款本金143396.93元、利息2964.74元、罚息35.56元、复利42.66元（暂计至2018年11月14日，之后的从2018年11月15日起至判决生效之日止按合同约定计收，从判决生效之次日起至实际清偿之日止，以实欠本息为基数，按罚息利率计算）；2.被告黄旭承担原告因实现债权所产生的律师费7170元；3.原告对被告黄旭提供的位于广东省中山市××大道中××房的抵押物处置价款就诉求款项享有优先受偿权；4.被告刘小英对被告黄旭的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告黄旭向原告借款购买房产，并提供房产作抵押。原告发放贷款后，被告黄旭未依约还本付息。被告刘小英与黄旭是夫妻关系。庭审中，原告陈述被告黄旭于诉讼期间有部分还款，当庭明确第1项诉求为：截至2019年5月21日，被告黄旭尚欠借款本金139222.31元、利息964.96元、罚息4.13元、复利4.70元。被告黄旭、刘小英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中国农业银行中山分行。借款人、抵押人：黄旭。借款合同签约情况：双方于2007年6月7日签订《个人房屋担保借款合同》（编号：44105200700018030）。借款用途：购买广东省中山市三角镇旭日华庭A2幢901号房。贷款本金：180000元。贷款期限：360个月，自2007年6月8日起至2037年6月7日止。贷款执行利率：浮动利率，以借款发放日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率下浮15%确定。借款期限遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率于次年1月1日起调整。借款逾期的罚息计收标准：借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按在借款逾期前的执行年利率基础上上浮50%计收罚息。复利计收标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。还款方式：等额本息还款法。违约责任约定：借款人未足额偿还借款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，行使抵押权等。实现债权的费用：因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用。农业银行中山分行因本案支付律师费7170元。放款日：2007年6月8日。欠款情况：黄旭于2018年6月8日开始出现逾期还款情况。截至2019年5月21日，黄旭尚欠借款本金139222.31元、利息964.96元、罚息4.13元、复利4.70元。抵押担保情况：黄旭提供其名下位于广东省中山市××大道中××房作抵押担保。担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。农业银行中山分行与黄旭办理了上述抵押物的抵押登记手续（他项权证编号：粤房地他项权证中府字第0211018813号）。另查，黄旭与刘小英为夫妻关系，双方于2003年11月21日登记结婚。本院认为，农业银行中山分行与黄旭签订的《个人房屋担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。农业银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，黄旭作为借款人，应当依约履行还款义务，但其未按时向农业银行中山分行归还借款本息，已构成违约，农业银行中山分行有权按合同约定提前收回已发放贷款，并要求黄旭偿还借款本息及承担按合同约定支付罚息、复利的违约责任。但复利的计收对象应仅限于应付未付的利息，逾期利息（即罚息）的计收标准已在贷款利率基础上有所上浮，再对逾期利息计收复利无异于对同一违约行为的双重惩罚，故本院对农业银行中山分行主张的对逾期利息计收复利不予支持。关于黄旭拖欠的借款本息数额，农业银行中山分行举证贷款逾期欠款情况截屏图予以证明，其主张的金额未超出借款合同约定的标准，黄旭亦未提供证据推翻，故本院确认农业银行中山分行主张的贷款本金、利息、罚息及利息复利的金额。至于律师费，因《个人房屋担保借款合同》已约定因借款人违约致使贷款人为此支付的律师费由借款人承担，农业银行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过律师费收费标准，故本院亦予以支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”黄旭向农业银行中山分行借款购买住房，是为满足家庭日常生活需要，且具有增益夫妻共同财产之目的，故黄旭案涉债务应属夫妻共同债务，刘小英应承担连带清偿责任。抵押物为黄旭名下位于广东省中山市××大道中××房的不动产，涉案抵押物已办理抵押备案登记。黄旭未依约还款，农业银行中山分行请求以黄旭提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上，农业银行中山分行的诉讼请求，理据充分部分，本院予以支持；理据不足部分，本院不予支持。被告黄旭、刘小英经本院合法传唤而不到庭应诉，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告黄旭、刘小英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金139222.31元及利息、罚息、复利（暂计至2019年5月21日，利息964.96元、罚息4.13元、复利4.70元；之后至本判决发生法律效力之日止，未到期本金以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%计算利息，贷款利率每年的1月1日调整一次，逾期本金按罚息利率即前述贷款利率的1.5倍计算罚息，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率同时进行相应调整，逾期利息按贷款利率计收复利；本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数，按照前述罚息利率计算罚息，以实欠利息为基数，按前述罚息利率计算复利）。二、被告黄旭、刘小英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付因实现债权所产生的律师费7170元。三、被告黄旭、刘小英逾期履行上述两项债务，原告中国农业银行股份有限公司中山分行有权对被告黄旭名下位于广东省中山市三角镇金三大道中140号7幢901房的不动产（他项权证编号：粤房地他项权证中府字第0211018813号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3312元，诉讼保全费1273元，合计4585元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告黄旭、刘小英负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  伍青花人民陪审员  吴宏娜人民陪审员  林 祺二〇一九年六月五日书 记 员  何惠怡书 记 员  刘佩敏