河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1103民初1655号原告：漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司，住所地：漯河市郾城区黄河路**。负责人：李孝，该公司董事长。委托诉讼代理人：李利伟、张阳，该公司员工。被告：黄伟锋，男，汉族，1967年1月12日出生，住漯河市召陵区。被告：宋丽平，女，汉族，1969年7月17日出生，住址同上。被告：黄雯航，女，汉族，1991年1月15日出生，住址同上。被告：漯河市召陵区雪牛面粉厂，住，住所地：漯河市召陵区召陵镇黄庄村一社会信用代码：91411104588597759N。投资人：黄雯航。原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司与被告黄伟锋、宋丽平、黄雯航、漯河市召陵区雪牛面粉厂借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序于2019年4月10日公开开庭进行了审理。原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司的委托诉讼代理人李利伟、张阳到庭参加了诉讼，被告黄伟锋、宋丽平、黄雯航、漯河市召陵区雪牛面粉厂经本院传票依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称：2017年9日8日，原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司与被告黄伟锋、宋丽平签订借款合同，合同约定原告向被告黄伟锋、宋丽平提供贷款260万元，贷款期限为12个月。被告黄雯航、漯河市召陵区雪牛面粉厂自愿为上述贷款提供连带责任保证，并签订了保证合同。2017年9月22日，原告依约向被告发放了贷款。根据合同约定，贷款应于2018年9月21日到期。贷款到期后，经原告多次催要，被告拒不履行合同约定的还款付息义务，诉请人民法院依法判令：1、被告黄伟锋、宋丽平偿还所欠原告本金210万元及截止到2019年2月17日的利息1168.32元、罚息145670.5元，总计2246838.82元，2019年2月18日到还清之日止的利息、罚息，利息按月利率0.8%，罚息按月利率1.2%。2、被告黄伟锋、宋丽平支付违约金13万元。3、被告黄雯航、漯河市召陵区雪牛面粉厂对第一、二项诉讼请求承担连带责任。4、本案诉讼费由被告负担。被告黄伟锋、宋丽平、黄雯航、漯河市召陵区雪牛面粉厂未到庭答辩，也未提供书面答辩意见。经审理查明：贷款人漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司与借款人黄伟锋、共同借款人宋丽平2017年9月8日签订合同编号为2017191301XQ16GJ0318的《个人借款合同》上显示：第十三条法律责任（三）2.对借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，按以下约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止：（1）如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止……贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%。（2）如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。5.要求借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。第十四条特别约定条款（二）2.贷款用途流动资金。（三）对本合同第二条的约定1.贷款金额为（大写）贰佰陆拾万元整，贷款期限壹拾贰个月，即自2017年9月8日起至2018年9月7日止。贷款实际发放日为贷款期限的起始日，但上述约定的贷款期限不变，贷款到期日自动变更。贷款实际发放日以实际放款时的借据上载明的日期为准。（四）1.本合同项下贷款年利率为9.6%，合同期内贷款利率不变。（五）借款人指定下列账户，作为专用于贷款资金的发放、对外支付、还款账户账户名称黄伟锋，账号71×××90，开户行名称郾城包商村镇银行营业部。（七）本合同项下的全部债务采用以下第1、3种方式担保1.由漯河市召陵区雪牛面粉厂；黄雯航；漯河市正信担保投资有限公司提供连带责任还款保证，并另行签订《保证合同》（编号：2017191301XQ16BZ0318-1;2017191301XQ16BZ0318-2;2017191301XQ16BZ0318-3）。保证人黄雯航与债权人漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司2017年9月8日签订的编号为2017191301XQ16BZ0318-2的保证合同上显示：第一条（一）保证人所担保的主债权为主合同项下的债权，主合同项下约定的本金金额为（大写）贰佰陆拾万元整，利率、债务人债务履行期限等内容以主合同的约定为准。（二）保证人担保的范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公正费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用。第二条（一）本合同项下的保证为连带责任保证。如同一主合同的保证人为数人，保证人仍然按照与债权人约定的保证范围向债权人承担全部保证责任。（三）保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。保证人漯河市召陵区雪牛面粉厂与债权人漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司2017年9月8日签订的编号为2017191301XQ16BZ0318-1保证合同上显示：第一条（一）保证人所担保的主债权为主合同项下的债权，主合同项下约定的本金金额为（大写）贰佰陆拾万元整，利率、债务人债务履行期限等内容以主合同的约定为准。（二）保证人担保的范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公正费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用。第二条（一）本合同项下的保证为连带责任保证。如同一主合同的保证人为数人，保证人仍然按照与债权人约定的保证范围向债权人承担全部保证责任。（三）保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。2017年9月22日原告向黄伟锋的漯河市郾城包商村镇银行营业部账号71×××90放款260万元。原告同时提供了黄伟锋和宋丽平签字确认的还款计划表及借款凭证（借据）。原告2019年2月17日出具的欠款明细表上显示：客户名称黄伟锋，放款金额260万元，已还款总额本金500000，已还利息251204.99元，余额2100000元，逾期天数150天，欠款本金2100000元，欠款利息1168.32元，欠款罚息145670.5元，合计2246838.82元。原告同时提供了宋利平与黄伟锋的结婚证。该260万元2018年12月28日归还了50万元本金。原告称50万元本金是漯河市正信担保投资有限公司归还的，利息截止到2018年9月21日尚欠1168.32元。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”该法第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。该法第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告与被告黄伟锋、宋丽平签订的个人借款合同，系双方真实意思表示，没有违反法律、法规的有关规定，双方应当按照约定履行自己的义务，被告黄伟锋、宋丽平应当归还本金、利息、罚息、违约金。由个人借款合同可知，该笔贷款的贷款期限为12个月，贷款实际发放日为贷款期限的起始日，贷款到期日自动变更，故该笔贷款的借款期限为2017年9月22日至2018年9月21日。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”被告黄伟锋、宋丽平与漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司签订的个人借款合同中约定了借款利率按年利率9.6%即月利率0.8%，逾期罚息利率为贷款利率的基础上加50%即月利率1.2%，说明双方对借款有利息、罚息约定，利息为月利率0.8%，逾期之时罚息为月利率1.2%，故逾期之时按月利率1.2%支持罚息。对于借款合同中约定的贷款金额5%的违约金。由于贷款金额为260万元，故5%的违约金为13万元（260万元×5%）。由于该260万元本金2018年12月28日归还了50万元本金，该笔贷款到期日为2018年9月21日，按照年利率24%即月利率2%，到开庭之日即2019年4月10日，260万元按照3个月，210万元按照3个月，利息为282000元[（260万元×2%×3）+（210万元×2%×3）]。按月利率1.2%，260万元按照3个月，210万元按照3个月，利息为169200元[（260万元×1.2%×3）+（210万元×1.2%×3）]，两者相差112800元，违约金13万元大于112800元，故违约金按112800元支持。综上，被告黄伟锋、宋丽平应共同偿还原告本金210万元及截止到2019年2月17日的利息1168.32元、罚息145670.5元，2019年2月18日到还清之日止以210万元为本金按月利率1.2%支付罚息，被告黄伟锋、宋丽平共同支付原告违约金112800元。由于黄雯航、漯河市召陵区雪牛面粉厂为该笔借款提供连带责任保证，故原告要求被告黄雯航、漯河市召陵区雪牛面粉厂承担连带责任，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下：一、被告黄伟锋、宋丽平于本判决生效后十日内共同偿还原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司借款本金210万元及截止到2019年2月17日的利息1168.32元、罚息145670.5元，2019年2月18日到还清之日止，以210万元为本金，按月利率1.2%支付罚息。二、被告黄伟锋、宋丽平于本判决生效后十日内共同支付原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司违约金112800元。三、被告黄雯航、漯河市召陵区雪牛面粉厂对第一、二项内容承担连带还款责任。四、驳回原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12390元，由被告黄伟锋、宋丽平、黄雯航、漯河市召陵区雪牛面粉厂连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于漯河市中级人民法院。审判员 刘 晓二〇一九年六月十八日书记员 史文博