福建省武夷山市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0782民初815号 原告：武夷山本富村镇银行有限责任公司，住所地武夷山市三姑度假区大王峰路**，统一社会信用代码91350782591717053M。 法定代表人：杜勇翔，董事长。 委托诉讼代理人：徐蕾，福建弘袍律师事务所律师。 被告：张清松，男，1975年8月30日出生，汉族，住武夷山市。 被告：程书良，男，1970年8月17日出生，汉族，住武夷山市。 被告：葛红珍，女，1974年6月30日出生，汉族，住武夷山市。 被告：李文清，男，1973年1月24日出生，汉族，住武夷山市。 被告：陈小琴，女，1972年10月7日出生，汉族，住武夷山市。 原告武夷山本富村镇银行有限责任公司（以下简称“本富村镇银行”）与被告张清松、程书良、葛红珍、李文清、陈小琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告本富村镇银行的委托诉讼代理人徐蕾，被告李文清、陈小琴到庭参加诉讼，张清松、程书良、葛红珍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 本富村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除本富村镇银行与张清松签订的《借款合同》；2.判令张清松立即清偿借款本金100000元，并支付至2019年4月11日的欠息8455.46元，后续利息自2019年4月12日起至借款本金实际清偿之日止按《借款合同》的约定计算；3.程书良、葛红珍、李文清、陈小琴对上述借款本息承担连带清偿责任。诉讼过程中，本富村镇银行将第2项诉讼请求变更减少为：判令张清松立即清偿借款本金97438.20元，并支付至2019年4月11日的欠息8455.46元，后续利息自2019年4月12日起至借款本金实际清偿之日止按《借款合同》的约定计算。事实和理由：2018年4月24日，张清松因风险贷款转化，向本富村镇银行贷款10万元，双方签订《借款合同》，约定借款用途为风险贷款转化，借款年利率为11.31%，借款期限为2018年4月24日至2023年4月20日，还款方式为按月等额本息。同日，本富村镇银行与张清松、程书良、葛红珍、李文清、陈小琴签订《联保合同》，五被告组成联保小组，实行联保小组内各成员相互提供连带保证责任。现张清松未按约定履行还本付息的义务，经本富村镇银行多次催收，张清松拒不还本付息，故而形成诉讼。 张清松、程书良、葛红珍未作答辩，也未向本院提交证据。 李文清、陈小琴辩称，不同意承担连带清偿责任，因为他们已向银行提出要求解除联保，但银行一直拖着没有办理。 经审理查明，2018年4月24日，本富村镇银行与张清松签订《借款合同》（合同编号：2018BF借050036号），约定由张清松向本富村镇银行贷款100000元，期限60个月，自2018年4月24日至2023年4月20日，贷款用途为“风险贷款转化”，借款年利率11.31%，还款方式为“按月等额本息”，合同第5.1条约定借款人或担保人与贷款人签订《联户担保合同》，为借款的清偿提供保证，合同第7.2条约定，借款人连续两个还款期或累计三个还款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人和保证人提前清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）。同日，张清松、程书良、葛红珍、李文清、陈小琴（甲方）与本富村镇银行（乙方）签订《联户担保合同》，约定由甲方作为与乙方签订的编号为2018BF借050036号等3份《借款合同》中的借款人共同组成联保小组，实行联保小组内各成员相互提供连带责任担保，《联户提供合同》第2条约定保证期间为主债务履行期满之日起两年，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。上述两份合同签订后，本富村镇银行于2018年5月15日向张清松发放了100000元贷款。贷款发放后，张清松自2018年7月开始未能按约还本付息，截至2019年6月17日，逾期本金为13555.38元，正常本金为83882.82元，合计97438.20元，截止2019年4月11日张清松已欠息8455.46元。另查明，程书良与葛红珍系夫妻关系，李文清与陈小琴系夫妻关系。 上述事实，有本富村镇银行提供的身份证、户口簿、结婚证、贷款业务申请表、借款合同、联户担保合同、借款凭证、对账单等证据在卷佐证，足以证实。 本院认为，案涉《借款合同》系本富村镇银行与张清松双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同，双方均应依约履行合同义务。本富村镇银行依约向张清松履行了发放贷款100000元的义务，张清松应按双方约定的“按月等额本息”还款方式还本付息，但张清松未能依约偿还贷款本息，根据《借款合同》第7.2条的约定，借款人连续两个还款期或累计三个还款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人和保证人提前清偿部分或全部贷款本息，现张清松已连续超过两个还款期未按时偿还贷款本息，本富村镇银行依约有权要求解除《借款合同》，故本富村镇银行诉请要求解除与张清松的《借款合同》，并要求张清松偿还剩余的借款本金合计97438.20元并支付相应利息，有合同及法律依据，予以支持。 张清松、程书良、葛红珍、李文清、陈小琴与本富村镇银行签订《联户担保合同》，对借款相互提供连带责任担保，该《联户担保合同》合法有效，现因张清松未能清偿到期债务，本富村镇银行诉请要求保证人程书良、葛红珍、李文清、陈小琴对张清松的借款本息承担连带清偿责任，有事实及法律依据，予以支持。李文清、陈小琴虽辩称其有向本富村镇银行提出解除联保，但双方未实际解除《联户担保合同》，故《联户担保合同》仍然有效，李文清、陈小琴仍应承担连带保证责任。 张清松、程书良、葛红珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定，判决如下： 一、武夷山本富村镇银行有限责任公司与张清松2018年4月24日签订的《借款合同》（合同编号：2018BF借050036号）于本判决生效之日解除； 二、张清松应于本判决生效之日起十日内向武夷山本富村镇银行有限责任公司偿还借款本金97438.20元，并按《借款合同》约定支付利息至上述借款还清之日止（利息参照该银行系统生成数据；计算至2019年4月11日的利息为8455.46元）； 三、程书良、葛红珍、李文清、陈小琴对张清松的上述借款本息承担连带清偿责任；程书良、葛红珍、李文清、陈小琴承担担保责任后，有权向张清松追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2418元，减半收取1209元，由张清松、程书良、葛红珍、李文清、陈小琴共同负担，并于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  余崇斌 二〇一九年六月二十一日 书记员  饶付美 本案依据的主要法律条文 1．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 2．《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。