贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2301民初159号原告：中国农业银行股份有限公司兴义市支行，住所地贵州省兴义市黄草街道办事处盘江路，统一社会信用代码91522301215300019G。负责人:欧阳咏娜，该行行长。委托诉讼代理人:李良进，男，1965年4月2日生，汉族，贵州省兴义市人，系该行客户经理，住贵州省兴义市，特别授权委托代理。被告：殷勇，男，1975年1月7日生，汉族，贵州省兴仁市人，职工，住贵州省兴仁市。被告：朱秋枰，女，1977年10月29日生，汉族，贵州省兴仁市人，职工，住贵州省兴仁市。原告中国农业银行股份有限公司兴义市支行诉被告殷勇、朱秋枰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月3日立案受理后，依法适用普通程序，组成合议庭于2019年6月13日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司兴义市支行代理人李良进到庭参与诉讼，被告殷勇、朱秋枰经本院于2019年3月26日在《贵州民族报》3751期公告传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国农业银行股份有限公司兴义市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告殷勇、朱秋枰偿还原告贷款本金72844.25元及至借款清偿完毕之日止的利息、罚息、复利（截至2018年10月30日已产生利息4225.20元）;2.判令原告对被告殷勇、朱秋枰抵押给原告的抵押物享有优先受偿权;3.本案诉讼费及原告为实现债权所支付的其他必要费用全部由被告承担。事实及理由:2015年5月，二被告向原告申请贷款13.9万元。2015年5月17日，双方签订了52020120150023453号《个人购车担保借款合同》，被告殷勇用其所有的汽车（型号：CAF7200A41,车架号：LVSHFFAC0FF259786,发动机号：FA19777，车牌号贵Ｅ××××**）为该借款作抵押担保，并办理了抵押登记（机动车登记证书编号：520006110919）。2015年5月22日，原告向被告发放了贷款13.9万元，借款期限60个月，还款方式为按月等额本息还款，贷款到期日为2020年5月20日。约定执行年利率为7.15%，逾期利率为在执行利率基础上上浮50%。贷款发放后，2017年12月起，被告未按双方约定按月归还贷款本息，多次逾期。截止2018年10月30日，被告欠原告贷款本金72844.25元及利息4225.20元。原告经多次催要，被告均未履行还款义务。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法支持原告诉请。被告殷勇、朱秋枰未到庭，亦未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年5月8日，两被告向原告申请贷款13.9万元，同日，被告朱秋枰向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为该贷款作为共同债务人承担连带还款责任。2015年5月17日，被告殷勇为借款人及抵押人，与被告朱秋枰为抵押人与原告签订《个人购车担保借款合同》向原告贷款13.9万元，合同载明借款用途为购买福特桥车，借款期限60个月，还款方式为按月等额本息还款。2015年5月22日，原告将该贷款如数向被告殷勇发放，该发放借款凭证载明执行利率为年利率7.15%，逾期利率为年利率10.725%。被告殷勇将其购买并登记于其名下贵Ｅ××××**号车辆为该贷款作抵押担保，并于同年5月19日办理了抵押登记。现原告以二被告自2017年12月起未再按合同约定按月归还其贷款本息，截至2018年10月30日尚欠其贷款本金72844.25元及利息4225.20元经其多次催收至今未还为由诉至本院。庭审中，原告增加诉讼请求，要求解除与两被告签订的《个人购车担保借款合同》。庭审后，原告提交的贷款基本信息载明截至2019年6月14日，被告尚欠原告借款本金72844.25元、利息4695.05元、罚息2786.58元、复利360.54元。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告与被告殷勇签订的《个人购车担保借款合同》合同约定具体，约定的内容未违反国家法律的强制性规定，是双方真实意思表示，是依法成立的合同，具有法律约束力，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已按合同约定向被告支付借款13.9万元，但被告殷勇借款后，并未按约定月等额还本付息，截至2019年6月14日尚欠原告贷款本金72844.25元未予偿还，构成违约，应承担违约责任，故原告诉请解除双方签订的《个人购车担保借款合同》及诉请被告殷勇偿还借款72844.25元的主张，本院予以支持。关于原告主张的利息、罚息、复利问题，原告与被告签订的《个人购车担保借款合同》约定，贷款逾期的或宣布贷款提前到期的，原告有权自贷款逾期之日或宣布贷款提前到期之日起按罚息利率计收罚息、复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%。本案借款在发放贷款凭证上载明的利率为年利率7.15%，故本案罚息利率为年利率10.725%。针对复利，我国禁止利滚利，但允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息，故原告诉请被告殷勇支付截至2019年6月14日止的利息4695.05元、罚息2786.58元、复利360.54元的主张，本院予以支持，之后利息以77539.3元为基数按罚息利率，即年利率10.725%从2019年6月15日起计付。关于原告主张被告朱秋枰承担共同还款责任的问题，被告殷勇与原告签订《个人购车担保借款合同》向原告借款，被告朱秋枰向原告出具共同还款承诺书，自愿为该贷款承担连带还款责任，系双方真实意思表示，合法有效，故原告诉请被告朱秋枰承担共同还款责任的主张，本院予以支持。关于原告主张的优先受偿权问题，被告殷勇向原告借款，用其所有的车牌号贵Ｅ××××**号福特牌小型轿车一辆为该借款提供抵押担保，是双方真实意思表示，合法有效。被告殷勇提供的抵押车辆已办理抵押登记，故原告诉请对被告殷勇、朱秋枰抵押的车辆享有优先受偿权的主张，本院予以支持。关于原告主张的其为实现其债权所支付的其他必要费用问题，原告未举证证明其支出的其他必要费用的具体金额，故原告该主张，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十一条第一款、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第二项、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司兴义市支行与被告殷勇、朱秋枰于2015年5月17日签订的《个人购车担保借款合同》；二、被告殷勇、朱秋枰共同于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司兴义市支行借款本金72844.25元，截至2019年6月14日止的利息4695.05元、罚息2786.58元、复利360.54元，合计80686.42元，并以77539.3元为基数按年利率10.725%从2019年6月15日起计付利息至借款清偿完毕之日止；三、原告中国农业银行股份有限公司兴义市支行对被告殷勇、朱秋枰所有的登记于被告殷勇名下并已办理抵押登记的车牌号贵Ｅ××××**（型号：CAF7200A41,车架号：LVSHFFAC0FF259786,发动机号：FA19777）的福特牌小型轿车一辆折价、拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司兴义市支行其余诉讼请求。案件受理费1726元，公告费600元，合计2326元，由被告殷勇、朱秋枰共同承担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。（转下页）审 判 长  杨 华人民陪审员  黄恩志人民陪审员  谭诗奎二〇一九年六月二十五日书 记 员  郑新新