云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初8148号原告：上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：915300007194048743。住所：云南省昆明市东风西路环球金融****。负责人：潘岭，行长。委托诉讼代理人：高旋、李雯静，北京市隆安（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：徐陈勇，男，1973年6月28日出生，汉族，云南省姚安县人，在楚雄海亚老年病专科医院有限公司工作，住云南省姚安，住云南省姚安县被告：向红莉，女，1974年12月11日出生，汉族，云南省姚安县人，在楚雄市彝人古镇社区服务中心工作，住云南省楚雄，住云南省楚雄市被告：陈金龙，男，1942年4月5日出生，汉族，云南省姚安县人，住云南省姚安，住云南省姚安县被告：徐静华，女，1953年10月5日出生，汉族，云南省姚安县人，务农，住云南省姚安，住云南省姚安县被告：徐煜玮（曾用名：徐文宇），男，1996年4月8日出生，汉族，云南省姚安县人，在河北省石家庄高等医科专科学校上学，住。被告：楚雄海亚老年病专科医院有限公司，统一社会信用代码：91532300MA6KJ9N55C。住所：云;'>住所：云南省楚雄市阳光丽景小区**法定代表人：徐陈勇。被告徐陈勇、向红莉、陈金龙、徐静华、徐煜玮、楚雄海亚老年病专科医院有限公司共同委托诉讼代理人：朱丽英、王怀燕，云南诚信成律师事务所律师，特别授权代理。被告：徐陈海，男，1976年8月2日出生，汉族，在姚安县民政局工作，住云南省姚安县，住云南省姚安县div style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>被告：王雪梅，女，1980年10月21日出生，汉族，在姚安县水务局工作，住云南省姚安县，住云南省姚安县div id='2'  style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行与被告徐陈勇、向红莉、陈金龙、徐静华、徐煜玮、徐陈海、王雪梅、楚雄海亚老年病专科医院有限公司金融借贷合同纠纷一案，本院于2018年7月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人李雯静,被告徐陈勇、徐敬华、向红莉、陈金龙、徐煜玮、楚雄海亚老年病专科医院有限公司的共同委托诉讼代理人朱丽英、王怀燕，被告徐陈海、王雪梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐陈勇、向红莉归还贷款本金1556073.70元，并支付截止到2018年5月13日止的利息42742.03元和罚息、复息35973.36元（合计1634789.09元）；2、判令被告徐陈勇、向红莉支付自2018年5月14日起至还清贷款之日止的贷款利息、罚息、复息；3、判令被告徐陈勇、向红莉支付本案的律师费10626元；4、判令原告对徐陈勇、向红莉、陈金龙、徐静华、徐煜玮所共有的位于楚雄州姚安县的房产（房屋产权证号：姚房权证栋川镇字第（2008）0401号）进行拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；如拍卖、变卖抵押物所得价款不足以清偿上述债务的，被告徐陈勇、向红莉、陈金龙、徐静华、徐煜玮对未获清偿的债务部分承担连带保证责任；5、判令原告对被告徐陈勇、向红莉、陈金龙、徐静华、徐陈海、王雪梅所共有的位于楚雄州姚安县佳园E座的房产（房屋产权证号：姚房权证栋川镇字第（2010）0241号）进行拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；如拍卖、变卖抵押物所得价款不足以清偿上述债务的，被告徐陈勇、向红莉、陈金龙、徐静华、徐陈海、王雪梅对未获清偿的债务部分承担连带保证责任；6、判令被告楚雄海亚老年病专科医院有限公司承担连带保证责任；7、本案诉讼费、保全费、邮寄费以及其他实现债权的费用由八被告共同承担。事实和理由：原告与被告徐陈勇于2013年11月18日签订了《个人综合授信合同》，约定：原告同意向被告徐陈勇提供总额2000000元的综合授信额度，综合授信有效期5年，自2013年11月18日至2018年11月18日止，被告向红莉作为共同还款人在该合同上签字。原告与被告徐陈勇、向红莉针对上述《个人综合授信合同》申请办理了公证，取得编号为（2013）云昆华信证字第009164号《公证书》。为确保债务的履行，原告于2013年11月18日与被告徐陈勇、向红莉、陈金龙、徐静华、徐陈海、王雪梅签订《个人借款最高额抵押合同》，该合同约定：被告徐陈勇、向红莉、陈金龙、徐静华、徐煜玮以其所共有的位于楚雄州姚安县的房产（房屋产权证号：姚房权证栋川镇字第（2008）0401号）作为抵押，被告徐陈勇、向红莉、陈金龙、徐静华、徐陈海、王雪梅以其所共有的位于楚雄彝族自治州姚安县的房产(房屋产权证号：姚房权证栋川镇字第**）作为抵押取得了相应的《他项权证》，抵押权依法设立。另：《个人借款最高额抵押合同》9.6还约定如抵押物不足以清偿担保债务的而抵押人为第三人，抵押人应对债权人未获清偿的债务与债务人无条件承担保证责任。另：被告楚雄海亚老年病专科医院有限公司出具《公司承诺》、《股东决议》，同意就该笔贷款承担连带保证责任。2016年12月1日，原告与被告徐陈勇签订《个人借款合同》（编号：78012016103680112102），约定：原告向被告徐陈勇发放贷款金额2000000元，贷款期限1年，自2016年12月2日至2017年12月2日，被告向红莉作为共同还款人在该合同上签字。《借款合同》12.5约定借款利息采用固定利率（按签订合同时固定年利率4.35%为基数上浮72.413973%执行，即7.50%）的形式；12.8约定还款方式为分期付息，到期一次还本；12.12约定对逾期贷款的罚息按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；另按该合同10.2约定，原告追索债权而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等一切费用均应由债务人承担。合同签订后，原告于2016年12月2日发放了贷款。然而，被告未按期偿还原告贷款本息及相关费用。经原告多次催收，被告一直拖延不付，原告因此提起诉讼。被告徐陈勇辩称：借款事实是存在的，我方承认借款，但是要求原告这边给予相应的利息减让，想与原告协商处理。关于房子抵押的情况，因姚房房权证栋川镇字第**性是集体土地，不能进行评估，变价后进行优先受偿权。另徐经理让我方去写了申请，对基准利率下调了50%。被告向红莉辩称：借款金额都是用于医院的建设和经营，不属于夫妻共同债务，向红莉不应承担连带保证责任，对于向红莉二套房产的部分，也不能实现优先授偿权，因为部分土地属于集体土地所有，保证合同及抵押合同均为无效。被告陈金龙、徐静华辩称：陈金龙至今有70多岁了，该案的借款金额是属于医院经营，并没有用于家庭支出，不应承担连带保证责任，而且抵押的房子是属于集体土地，是村里给的宅基地，不能进行抵押，所以保证合同是无效的。被告徐煜玮辩称：徐煜玮是属于大学生，该借款是多次进行调头之后，对于以前的借款（以新还借）不清楚，所以不应承担连带责任，而且2013年11月18日借款合同签订的时候徐煜玮还未成年，而且被告陈金龙、徐静华、徐煜玮均未在合同上签过字，不应承担连带责任。被告楚雄海亚老年病专科医院有限公司辩称：该公司未在此笔合同里进行过任何签章，不应承担此案的连带赔偿责任。被告徐陈海、王雪梅辩称：1、本案中对我方的陈述不实、权利义务关系不明确、诉讼主体不适格。我方未在贷款抵押担保中签字，未提供任何身份证明材料和证件；2、原告主张的优先受偿权无凭无据；3、位于（房屋所有权证号：姚房房权证栋川镇字第**）为贷款的担保抵押无效；4、我方对未获清偿的债务部分无连带保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月18日，原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行与被告徐陈勇签订经云南省昆明市华信公证处公证的《个人综合授信合同》（合同编号：78012013101593），约定以下涉案内容：1、本合同项下综合授信额总额为200万元，有效期为5年，自2013年11月18日至2018年11月18日；2、被告陈金龙提供78012013101593的最高额抵押担保，最高额抵押合同编号：78012013101593。被告向红莉作为共同借款人在该份合同上签字捺印。同日，原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行(抵押权人)与被告徐金龙（抵押人）签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号：78012013101593），约定以下涉案内容：1、本合同所担保的主合同为债务人与债权人（即本合同“抵押权人”）于2013年11月18日签署的《个人综合授信合同》（编号：78012013101593）或在2013年11月18日至2018年11月18日止的期间内连续签署的一系列合同。主合同项下债务人为徐陈勇；2、抵押物：（567.83平方米、认定价值204万、担保主债权130万元、权证编号：姚房权房权证栋川镇字第**）园E座（316.83平方米、认定价值136万元、担保主债权70万元、权证编号：姚房权证房权证栋川镇字第**）本合同项下被担保主债权为，根据主合同，债权人在2013年11月18日至2018年11月18日止的期间向债务人连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款或中间、表外业务。前述授信的累积未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过200万元；4、如抵押登记部门在办理抵押登记时要求必须填写担保期间的，仅为登记目的，抵押人与抵押权人在此约定担保期间为2020年11月18日；5、主合同项下的债务履行期届满（包括提前到期的）抵押权人未受清偿时，抵押权人可与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。协议不成的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产；6、抵押权人按本合同规定行使抵押权后，如果抵押物不足以清偿担保债务而抵押人为债务人外第三人的，抵押人应对债权人未获清偿债务与债务人无条件承担连带责任；7、担保范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能产生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知债务人费用以及其他的合理费用）。被告徐成勇、向红莉、徐静华、徐向宇、徐陈海、王雪梅作为抵押物共有人在该份合同上签字捺印，另徐向宇的名字系被告向红莉代签。另确认：1、房屋（房屋所有权证号：姚房权证栋房权证栋川镇字第**）、徐陈勇、徐文宇共有；2、（房屋所有权证号：姚房权证栋川房权证栋川镇字第**）徐成海共有；3、2013年11月26日，上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行取得姚房他证栋川镇字第××号他项权证，登记成为房屋（房屋所有权证号：姚房权证栋川镇房权证栋川镇字第**）权证号：姚房权证栋川镇字房权证栋川镇字第**）/div>2013年9月25日，楚雄海亚老年病专科医院向原告出具《股东会决议》，说明股东会一致同意为被告徐陈勇向原告申请的个人经营性贷款224万元承担不可撤销的连带保证责任。2016年12月1日，楚雄海亚老年病专科医院向原告出具《公司承诺》，载明所有股东一致同意为借款人200万元的贷款（主合同号：78012013101593、借据号：7801201310159304）的共同还款人，承担上述贷款全部本息和相关应由借款人承担费用承担不可撤销的连带保证责任。2016年12月1日，原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行（贷款人）与被告徐陈勇（借款人）、被告向红莉（共同还款人）签订了《个人借款合同》（合同编号：78012016103680112102），约定以下涉案内容：1、本合同作为借款人与贷款人签署的编号为78012013101593的《个人授信合同》的附属业务文件，本合同项下的债权属于《个人授信合同》项下的最高额担保合同（如有，合同编号78012013101593）所担保的主债权范围；2、贷款金额为200万元，本合同贷款用途为：归还借据号7801201310159304的我行贷款。本合同贷款期限为1年，预计自2016年12月2日至2017年12月2日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；3、本合同贷款利率按实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮72.413793%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%；4、逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行；5、本合同项下的贷款的还款方式为分期付息，到期一次还本；6、本合同项下借款人的债务提供担保的担保人即担保合同包括但不限于由徐陈勇、向红莉、陈金龙、徐静华、徐煜玮提供的抵押担保：抵押合同编号：78012013101593。2016年12月2日，原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行向被告徐陈勇发放贷款200万元，执行利率为7.5%，贷款期限为1年。后被告徐陈勇并未按约还款，截止2018年5月14日，被告徐陈勇尚欠原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行借款本金1556073.7元、利息42742.03元、罚息及复息35973.36元。原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行为实现债权支出律师费10626元、邮寄费168元。另查明：1、2016年3月20日，《楚雄海亚老年病专科医院债权债务清算协议》约定原楚雄海亚老年病专科医院在工商行政管理局决定准予注销登记之日前的一切债权债务由徐陈勇独立全部负责，与其他股东无关；2、2016年3月24日，楚雄州工商行政管理局经济开发区分局向楚雄海亚老年病专科医院发放《准予注销登记通知书》，决定准予注销登记；3、本案被告楚雄海亚老年病专科医院有限公司于2016年3月30日成立。本院认为，《个人综合授信合同》、《个人借款合同》、《个人最高额抵押合同》系当事人的真实意思表示，未违反相关法律法规，合法有效，各方当事人应善意履行各自的义务。首先，被告徐陈勇作为借款人、被告向红莉作为共同还款人，其在作为金融机构的原告（贷款人）发放贷款后，即应按约定履行还款付息义务，否则即应按约定或者法律规定承担违约责任。现《个人贷款合同》项下贷款已到期，故本院对原告请求被告徐陈勇、向红莉返还本金，并支付利息（包括逾期利息）、罚息的诉讼请求予以支持。被告徐陈勇、向红莉应当偿还原告借款本金1556073.7元及截止2018年5月14日的利息42742.03元、罚息及复息35973.36元。第二、从2018年5月15日起，被告徐陈勇、向红莉向原告的借款已经处于逾期状态，应按合同约定的罚息利率承担相应的逾期利息。按《个人贷款合同》约定在执行利率基础上加收50%计收罚息利率未超过法律规定的上限年利率24%，故本院确定2018年5月15日起至还清贷款本息之日止，被告徐陈勇、向红莉应按《个人贷款合同》约定支付原告逾期利息（含罚息及复息）。第三、关于实现债权的费用。原告为实现债权而产生的律师代理费、邮寄费是由于被告徐陈勇、向红莉的违约行为而产生的，在《个人贷款合同》中约定了实现债权的费用由借款人承担，同时在《个人最高额抵押合同》中也约定担保债权的范围包括实现债权的费用，故对于原告主张实现债权而产生的律师费10626元、邮寄费168元由被告徐陈勇、向红莉承担的诉讼请求，本院依法予以支持。第四、关于抵押权。被告徐陈勇、陈金龙、徐煜玮作为保证人用其位于房屋（房屋所有权证号：姚房权证栋川镇字第房权证栋川镇字第**）红莉的借款提供抵押担保并办理抵押登记，被告陈金龙、徐成海作为保证人用其位于（房屋所有权证号：姚房权证栋川镇字第×房权证栋川镇字第**）莉的借款提供抵押担保并办理抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”，本案在《个人最高额抵押合同》中约定：“本合同项下被担保主债权为，根据主合同，债权人在2013年11月18日至2018年11月18日止的期间向债务人连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及/或中间/表外业务。前述授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过200万元”，由于抵押合同担保的主债权是原告与被告徐陈勇签订的主合同项下全部债权，包括借款本金、利息及实现抵押权的费用等，因此，当事人约定的被担保主债权最高不超过200万元是包括借款本金、利息及实现抵押权的费用等的总限额。故本案中，原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行有权以抵押权人身份对上述抵押物折价或者变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权，但应以《个人最高额抵押合同》约定的最高额债权200万元为限。第五、关于保证责任。1、被告徐陈勇、向红莉、陈金龙、徐静华、徐煜玮、徐陈海、王雪梅作为抵押人与原告签订《个人最高额抵押合同》，双方在合同中约定：“抵押权人按本合同规定行使抵押权后，如果抵押物不足以清偿担保债务而抵押人为债务人外第三人的，抵押人应对债权人未获清偿的债务与债务人无条件承担连带责任”，该约定系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，亦未超过保证期间，本院依法予以确认。故若实现上述抵押权原告对借款人徐陈勇、共同借款人向红莉的债权仍不能清偿的，被告陈金龙、徐静华、徐煜玮、徐陈海、王雪梅对未获清偿债务应承担连带保证责任。同时根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告陈金龙、徐静华、徐煜玮、徐陈海、王雪梅承担债务后，在其承担债务范围内，有权向被告徐陈勇、向红莉追偿；2、关于被告楚雄海亚老年病专科医院有限公司的责任。向原告出具《公司承诺》及股东会决议承诺承担连带保证责任的系楚雄海亚老年病专科医院，该主体已经于2016年3月24日被楚雄州工商行政管理局经济开发区分局决定准予注销登记。原告无证据证明楚雄海亚老年病专科医院的债权债务由本案被告楚雄海亚老年病专科医院有限公司承继，故在本案中被告楚雄海亚老年病专科医院有限公司不应承担责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告徐陈勇、向红莉于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行贷款本金1556073.7元及截止2018年5月14日的利息42742.03元、罚息及复息35973.36元，并支付上述借款本金自2018年5月15日起至实际清偿之日止的逾期利息（按《个人贷款合同》约定计算）；二、被告徐陈勇、向红莉于本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行支付律师费10626元、邮寄费168元；三、被告徐陈勇、向红莉到期不能履行上述第一、二项债务，原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行有权以200万元债权为限对以下抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权：1、被告徐陈勇、陈金龙、徐煜玮所有的位于房屋（房屋所有权证号：姚房权证栋川镇字第××房权证栋川镇字第**）成海所有的位于（房屋所有权证号：姚房房权证栋川镇字第**权证栋川镇字第**） style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>四、若实现上述抵押权仍不能清偿的，被告陈金龙、徐静华、徐煜玮、徐陈海、王雪梅对未获清偿债务承担连带清偿责任，被告陈金龙、徐静华、徐煜玮、徐陈海、王雪梅承担连带清偿责任后，在其承担债务范围内，有权向被告徐陈勇、向红莉追偿；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19609元，减半收取计9804.5元，由被告徐陈勇、向红莉、陈金龙、徐静华、徐煜玮、徐陈海、王雪梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  孙敏霞二〇一九年六月十七日书记员  朱 瑾