福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初2512号 原告：中国光大银行股份有限公司漳州支行，住所地福建省漳州市芗城区元光南路**鑫豪园**，统一社会信用代码：91350600553202104N。 法定代表人：倪政权，职务：行长。 委托诉讼代理人：蔡颖瑜，福建闽仁律师事务所律师。 被告：陈倚娟，女，1963年2月16日出生，汉族，住福建省漳浦县。 被告：漳浦县绥安镇华宏贸易商行，个体工商户，经营场所福建省漳浦县绥安镇河尾新村观唐佳苑**，注册号：350623600107568。 经营者：蓝绍宾，男，1981年8月15日出生，畲族，住福建省漳浦县。 被告：蓝绍宾，男，1981年8月15日出生，畲族，住福建省漳浦县。 原告中国光大银行股份有限公司漳州支行（以下简称光大漳州支行）与被告陈倚娟、被告漳浦县绥安镇华宏贸易商行、被告蓝绍宾金融借款合同纠纷一案中，本院于2019年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大漳州支行的委托诉讼代理人蔡颖瑜、被告陈倚娟、被告漳浦县绥安镇华宏贸易商行、被告蓝绍宾均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 光大漳州支行向本院提出诉讼请求：要求欧阳建章的法定继承人在继承欧阳建章的遗产范围内承担责任。1、判令被告立即向原告偿还贷款本金人民币1199999.52元、累计欠息计人民币35176.88元（暂计至2019年2月10日），及自2019年2月11日起至债务还清之日止按合同约定计算的利息、罚息和复利；2、判令被告赔偿原告律师费人民币18527.65元；3、判决原告对欧阳建章与陈倚娟提供的抵押物（坐落于漳浦县绥安镇千秋楼西的房产，房产权证明编号：浦房权证（2002）字第02**、土地使用权证明编号：浦国用（2001）字第05199号）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、判令被告漳浦县绥安镇华宏贸易商行、蓝绍宾对被告欧阳建章的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用（案件受理费和保全费等其他费用）由各被告负担。事实与理由：2015年12月1日，原告中国光大银行股份有限公司漳州支行与欧阳建章签订编号为37701517000102的《个人贷款授信额度合同》，约定原告给予欧阳建章个人助业贷款授信，授信额度为人民币120万元整，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36月。欧阳建章、陈倚娟以抵押人的身份，将坐落于漳浦县绥安镇千秋楼西的房产（房产权证明编号：浦房房权证（2002）字第02**、地使、地使用权证明编号用（2001）字第05199号）作为抵押财产，为借款人在本合同项下的全部债务提供最高额抵押担保。该合同签订后，欧阳建章、陈倚娟会同原告办理了抵押登记手续。被告漳浦县绥安镇华宏贸易商行（个体工商户）登记的经营者为被告蓝绍宾，实际经营者为被告欧阳建章。被告蓝绍宾同意由漳浦县绥安镇华宏贸易商行作为保证人，为借款人在本合同项下的全部债务承担负连带责任的最高额保证担保。本合同项下所设立的保证独立于任何其他担保，并不受任何其他担保的影响。原告于2017年11月24日与欧阳建章签订编号为37701716001409的《个人贷款合同》，约定原告向被告欧阳建章提供助业贷款，金额为人民币120万元整，用途为购酒，贷款期限为12个月，贷款年利率为6.96%，按月付息、按年还本；若借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；原告有权对逾期利息计收复利等。原告于2017年11月29日向欧阳建章发放贷款人民币1200000元，贷款于2018年11月29日到期。然而被告并未依约按时足额还款，截至2019年2月10日，被告已欠原告贷款本息1235176.4元，其行为已构成违约。因此，原告特具状起诉，望贵院判如所请。 被告陈倚娟辩称，欧阳建章已经死亡，现其没有能力偿还他所欠的债务，只有房产去拍卖用来偿还，而且该房产因政策原因不能过户，抵押权效力存在瑕疵。 被告漳浦县绥安镇华宏贸易商行、被告蓝绍宾共同辩称，其只是做小生意的，没有能力承担这笔金额，当时并不清楚情况，不知道担保人的含义，其已经在配合原告，只能用房子来拍卖，请求先不要冻结其银行卡等财产。 本案经审理认定事实如下： 2015年12月1日，光大漳州支行与欧阳建章、陈倚娟、漳浦县绥安镇华宏贸易商行签订一份编号为37701517000102的《个人贷款授信额度合同》（含附表《关于授信细节的约定》及附件《抵押物品清单》），约定：光大漳州支行同意给予欧阳建章个人助业贷款授信，授信额度为1200000元，授信期限为自欧阳建章满足授信额度启用条件之日起36个月；欧阳建章提用的授信额度项下的每笔贷款所适用的利率以该笔贷款的贷款借据中所确定的利率为准；光大漳州支行有权按照贷款合同约定对本合同项下每笔贷款的逾期贷款收取罚息，有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；欧阳建章未按时足额还款即构成本合同项下违约事件；为担保欧阳建章按期偿还其在本合同项下的贷款本息和其他应付款项，各方同意采用如下担保方式：（1）抵押担保。欧阳建章、陈倚娟自愿按合同第五章的规定将其享有合法所有权和处分权的抵押物以价值为2530300元向光大漳州支行提供最高抵押额为1200000元的最高额抵押。抵押物为址在福建省漳浦县绥安镇千秋楼西的房产[浦房权房权证（2002）字第0268号、浦国用（2001）字第051**（2）保证担保。由漳浦县绥安镇华宏贸易商行按本合同第六章的规定提供最高额担保金额为1200000元的最高额保证。所担保的范围均包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及担保权益的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）和所有其他应付款项。一旦发生任何违约事件，光大漳州支行有权以其认为合适的方式依法实施和实现本合同项下所设立的抵押权，包括直接变卖、拍卖本合同项下的抵押物，或协商讲抵押物折价清偿债务或请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。在该合同签章落款部分，欧阳建章于“借款人”及“抵押人”处签名及按捺指印，陈倚娟于“抵押物共有人”处签名及按捺指印。漳浦县绥安镇华宏贸易商行于“保证人”处盖章，并有该商户经营者蓝绍宾签名及按捺指印。2015年12月3日，光大漳州支行依法办理抵押登记，并取得浦他项（2015）第406号《房屋他项权证》。 2017年11月24日，光大漳州支行与欧阳建章签订一份编号为37701716001409的《个人贷款合同》（含附表《关于贷款细节的约定》），约定：借款人与贷款人已于2015年12月4日签订了合同编号为37701517000102的《中国光大银行个人贷款授信额度合同》，现借款人向贷款人申请实际提用该《额度合同》项下的额度金额。贷款用途为购酒，本合同项下贷款金额为1200000元，贷款期限为12个月，即自2017年11月24日起至2018年11月24日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.35%上浮60%执行，首期执行贷款年利率为6.96%；若借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人选择自由贷的方式偿还贷款本息。本合同项下贷款按月付息、按年还本的方式偿还；借款人应承担贷款人实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等费用。 2017年11月29日，光大漳州支行根据编号为37701716001409《个人贷款合同》的约定，向欧阳建章发放贷款本金1200000元。其后，欧阳建章依约向光大漳州支行支付了11期利息。2018年11月29日，该笔贷款到期，欧阳建章仅归还本金0.48元，其未能依约足额归还贷款本金，也未能支付第12期利息。截至2019年2月10日，欧阳建章尚欠光大漳州支行贷款本金1199999.52元及罚息、复利35176.88元。陈倚娟、漳浦县绥安镇华宏贸易商行亦未依约承担相应的担保责任。光大漳州支行因此于2019年3月1日诉至本院。 2019年2月22日，光大漳州支行与福建闽仁律师事务所签订一份《委托代理合同》，约定（摘要）：光大漳州支行因本案金融借款合同纠纷一案委托福建闽仁律师事务所，福建闽仁律师事务所指派蔡颖瑜律师作为本案承办律师，律师费暂按本案诉讼标的1235176.4元的1.5%计算即18527.65元，最终应当按光大漳州支行实际收回款项的1.5%计算律师费，律师费分三期支付，本合同签订之日起十五日内支付第一期20%律师费即3705.53元；本案判决生效进入执行程序后，光大漳州支行取得终结本次执行裁定或其他经其认可的执行文书之日起十五日内支付第二期30%律师费即5558.3元（若本案败诉，则本期律师费不支付）；本案法院执行终结后，双方按光大漳州支行实际收回款项的50%进行结算，支付第三期律师费（应扣减已支付的前两期律师费，若实际收回款项的50%不足前两期律师费之和的，光大漳州支行不再支付律师费，已收取的律师费也不退还）。合同签订后，光大漳州支行支付了首期律师费3705.53元。 另查明，欧阳建章于2018年11月2日因疾病死亡，陈远（其母）、陈倚娟（其配偶）、欧阳旭昌（其子）、欧阳佩佩（其女）系欧阳建章的法定继承人。陈远、欧阳旭昌、欧阳佩佩均于诉讼中向本院提交放弃遗产继承声明书，均声明放弃欧阳建章的遗产继承。 诉讼中，根据光大漳州支行提出的财产保全申请，本院依法作出（2019）闽0602民初2512号民事裁定书，冻结被申请人欧阳建章、陈倚娟、漳浦县绥安镇华宏贸易商行、蓝绍宾银行存款人民币1253704.05元，或查封、扣押被申请人欧阳建章、陈倚娟、漳浦县绥安镇华宏贸易商行、蓝绍宾价值相当于人民币1253704.05元的其他财产。 以上事实有原告提供的《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款合同》、房屋他项权证、借据、消费信贷对账单、结婚证、委托代理合同、代理费发票、被告提供的户口注销证明、情况说明、声明书及原、被告的庭审陈述为据。本院对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性予以确认。 本院认为，光大漳州支行与欧阳建章、陈倚娟、漳浦县绥安镇华宏贸易商行签订的《个人贷款授信额度合同》及与欧阳建章签订的《个人贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规禁止性规定的情形，合法有效，各方当事人均应依照合同的约定全面履行自己的义务。光大漳州支行已实际履行了发放贷款的义务，欧阳建章应依照合同约定履行还本付息义务。现本案贷款的贷款期限已经届满，欧阳建章未依约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，按双方合同约定支付相应的罚息、复利。故欧阳建章应当偿还光大漳州支行贷款本金1199999.52元、截止2019年2月10日的欠息35176.88元以及从2019年2月11日起至实际还款之日止按合同约定继续计付的利息、罚息及复利（但利息、罚息、复利等合计金额不得超过年利率24%）。关于律师费，依照委托代理合同的约定，本案律师费除光大漳州支行已支付的首期律师费3705.53元，欧阳建章应依约予以赔偿外，第二期、第三期律师费实为风险代理收费，该两期律师费用的金额与本案光大漳州支行胜诉与否、执行款项到位与否紧密相关，且尚未实际发生，光大漳州支行可待实际发生后另行主张。 现欧阳建章已于2018年11月2日死亡，陈远、陈倚娟、欧阳旭昌、欧阳佩佩系欧阳建章的法定继承人。因陈远、欧阳旭昌、欧阳佩佩作为欧阳建章的继承人均声明自愿放弃对欧阳建章生遗产的继承权，根据我国《继承法》第三十三条第二款“继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”的规定，对本案欧阳建章的债务，陈远、欧阳旭昌、欧阳佩佩依法不负偿还责任。被告陈倚娟作为法定继承人，并未放弃对其遗产的继承权，本案上述债务依法应由陈倚娟其在继承欧阳建章遗产的实际价值范围内承担。欧阳建章、陈倚娟自愿对上述债务提供址于福建省漳浦县绥安镇千秋楼西的房产为最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押关系合法有效，故光大漳州支行对欧阳建章、陈倚娟提供的址在福建省漳浦县绥安镇千秋楼西的抵押物拍卖、变卖所得价款在合同约定的最高额1200000元内享有优先受偿权[抵押物以浦他项（2015）第406号《房屋他项权证》载明的范围为准]。为本案借款提供最高额保证的主体为漳浦县绥安镇华宏贸易商行，该商行为独立的主体，蓝绍宾仅是该商行的经营者，故漳浦县绥安镇华宏贸易商行应在最高保证额度120000元内为本案借款承担连带保证责任，其清偿本案债务后，有权向被告陈倚娟在继承欧阳建章遗产实际价值的范围内追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈倚娟应于本判决发生法律效力之日起十日内在其在继承债务人欧阳建章遗产的实际价值范围内偿还原告中国光大银行股份有限公司漳州支行本金1199999.52元、截止2019年2月10日的欠息35176.88元以及从2019年2月11日起至实际还款之日止按合同约定继续计付的利息、罚息及复利（但利息、罚息、复利等合计金额不得超过年利率24%）； 二、被告陈倚娟应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中国光大银行股份有限公司漳州支行律师费3705.53元； 三、光大漳州支行对债务人欧阳建章、被告陈倚娟提供的址在福建省漳浦县绥安镇千秋楼西的房产拍卖、变卖所得价款在合同约定的最高额1200000元内享有优先受偿权[抵押物以浦他项（2015）第406号《房屋他项权证》载明的范围为准]; 四、被告漳浦县绥安镇华宏贸易商行在最高保证额度120000元内承担连带清偿责任，其清偿本案债务后，有权向被告陈倚娟在继承债务人欧阳建章遗产实际价值的范围内追偿； 五、驳回原告中国光大银行股份有限公司漳州支行的其他诉讼请求。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费16083元，减半收取8041.5元，财产保全费5000元，合计13041.5元，由被告陈倚娟、被告漳浦县绥安镇华宏贸易商行共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  陈立达 二〇一九年六月二十八日 书记员  王惠敏 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。