重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0237民初1943号原告：重庆巫山中银富登村镇银行有限公司，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路**，统一社会信用代码91500000070304923N。法定代表人：欧朝辉，行长。委托诉讼代理人：杜明宜，男，重庆巫山中银富登村镇银行有限公司职工。委托诉讼代理人：彭骁潇，男，重庆巫山中银富登村镇银行有限公司职工。被告：伍成玲，女，1977年10月16日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告:戴安全，男，1959年8月23日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告:龚发兰，女，1975年9月16日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告:魏其良，男，1973年7月4日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司（以下简称“中银富登银行”）与被告伍成玲、戴安全、龚发兰、魏其良金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月13日立案受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银富登银行的委托诉讼代理人杜明宜到庭参加诉讼，被告伍成玲、戴安全、龚发兰、魏其良经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银富登银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告伍成玲、戴安全偿还贷款本金人民币436871.67元(大写肆拾叁万陆仟捌佰柒拾壹元陆角柒分),并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息及复利至全部欠款还清之日(暂计至2019年4月18日,欠本金436871.67元、利息32956.91元、罚息24286.77元、复利3033.44元,拖欠合计497148.79元；自2019年4月19日起至还清之日止，以本金436871.67元为基数按照约定利率的1.5倍即年利率13.5%计算罚息)；2.判令被告龚发兰、魏其良对上述诉讼请求承担连带责任；3.判令被告龚发兰以其位于重庆市巫山县【产权证号:314房地证2014字第0XXXX号】的房地产履行抵押担保责任,原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4.判令各被告共同连带地承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年12月30日,原告与被告伍成玲、戴安全签订了《综合授信合同》(编号:2014S0605013010116),约定原告向被告授予授信额度1500000元人民币,授信期间60个月。同日,原告与被告龚发兰、魏其良分别签订了《最高额保证合同》(合同编号分别为:2014S0605013010116-2、2014S0605013010116-3),约定被告龚发兰、魏其良对上述综合授信合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。原告与被告龚发兰签订了《最高额抵押合同》(合同编号:2014S0605013010116-1),约定被告龚发兰以其位于重庆市巫山县【产权证号:314房地证2014字第0XXXX号】的房地产提供抵押担保【他项权证号:314房地证(押)2014字第0XXXX号】,对上述《综合授信合同下的原告全部债权承担抵押担保责任,原告就该财产优先受偿。2014年12月30日,原告与被告伍成玲、戴安全签订了《借款合同》(编号2014L0605013010390),明确约定该《借款合同》是编号2014S0605013010116的《综合授信合同》下的具体业务合同,并约定原告向被告伍成玲提供最高贷款额度1000000元人民币,其中初始贷款额度为500000元人民币,贷款期限60个月,合同利率为年利率14.5578623%,贷款期限为2014年12月30日至2019年12月30日,还款方式为每月等额本息。上述合同签订后,原告于2015年01月09日如约发放贷款。2016年9月23日及2017年9月20日,被告伍成玲、戴安全先后两次向原告申请贷款额度恢复,是指在综合授信合同有效期内将原有贷款结清后发放新贷款,我行均予办理。2017年9月20日,被告伍成玲、戴安全第二次向我行申请额度恢复。我行向被告伍成玲发放贷款490000元人民币,贷款期限26个月,合同利率为年利率9%,贷款期限为2017年09月20日至2019年11月19日,还款方式为每月等额本息还款方式。被告在2017年11月09日开始未能按约定偿还当期应还本金利息,发生逾期。原告多次通过电话、短信、上门等方式对被告进行催收,要求其偿还已逾期贷款本(利)息,但被告未能偿还。为此,原告依照《借款合同》中第6.3款的约定,宣布未到期的全部贷款本息提前到期,要求全额清偿,但截至起诉日被告仍未偿还。被告伍成玲、戴安全未能清偿借款合同下的原告债权,应承担违约责任。被告保证人龚发兰、魏其良应履行保证责任。被告抵押人龚发兰以其位于重庆市巫山县【房权证号:314房地证2014字第0XXXX号】的房地产履行抵押担保责任,原告就该财产优先受偿。综上,为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益,原告特此提起诉讼,恳请贵院依法判决如诉。被告伍成玲、戴安全、龚发兰、魏其良未作答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据材料。本案经审理认定事实如下：2014年12月30日，以伍成玲、戴安全为受信人，中银富登银行为授信行，双方签订了合同编号为2014S0605013010116的《综合授信合同》，该合同中约定最高授信额度为1500000元整，大写壹佰伍拾万元；授信额度有效期：自2014年12月30日起60个月。同日，以伍成玲、戴安全为借款人，中银富登银行为贷款人，双方签订编号为2014L0605013010390的《借款合同》。《借款合同业务条款》载明：“《借款合同业务条款》与《借款合同基本条款》及合同附件共同构成完整的《借款合同》。A.关联合同（适用时填写）：本合同是编号2014S0605013010116的《综合授信合同》下的具体业务合同。B.合同额度及额度有效期（大小写不一致时以大写为准，下同）：B.1贷款总额度为人民币（大写）壹佰万元整（RMB￥：1000000.00），其中初始贷款额度为人民币（大写）伍拾万元整（RMB￥：500000.00）；最高额贷款为有条件的可循环额度，已提取额度被清偿后在符合本合同约定条件时可以再次提取使用。……B.2本合同下的完整额度有效期为60个月，即2014年12月30日起至2019年12月30日；其中，初始贷款额度需在首个额度有效期即2014年12月30日起至2015年2月26日共59天内提取使用……★★D.利息和利率：……初始贷款额度的合同利率为年利率14.578623%；追加额度后新贷款的合同利率由中银富登届时与借款人协商达成一致后在借据中写明……。D.3逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍……。F.贷款用途：流动资金周转。……。★★K.还款计划：K1.还款时间：首次放款日之后每月对应日即为本合同下所有贷款的每期还本还息日（如遇当月无对日则改为当月最后一日），即应还款日。……；K2.借款人按“等额本息还款法”还款……。”《借款合同基本条款》载明：“……2.4本合同下实际发生每笔借款的具体金额、期限和合同利率等以经双方盖章的借款借据的记载为准；该借款借据是本合同的组成部分。……。★★6.违约及补救措施6.1发生下列任一项或多项情形时，构成借款人的违约事件：（1）借款人未按本合同约定用途使用贷款，或者未按约定方式使用或支付贷款资金（或以化整为零方式规避本合同关于由中银富登受托支付的明确约定），或者未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项；……。6.2借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照本合同D款约定的逾期贷款罚息利率按日加付罚息，直至还清欠款；借款人使用贷款的用途不符合合同约定或者法律法规、信贷政策或金融监管机构要求的，应立即偿还上述违约使用的贷款本息，并就该部分资金贷款资金按照本合同D款约定的挪用贷款罚息利率按日加付违约使用期间的罚息；贷款被违约使用又发生逾期的，适用挪用贷款罚息利率计付罚息。……6.3借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期……。”同日，以龚发兰为抵押人，与原告签订《最高额抵押合同》，《抵押合同业务条款》载明：本《抵押合同》由《最高额抵押合同业务条款》、《最高额抵押合同基本条款》及合同附件共同构成。A.主债务人：伍成玲戴安全B.被担保的主合同：为中银富登（作为债权人）与上述主债务人，已经或即将订立的编号为2014S0605013010116名称为《综合授信合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订和补充。C.担保范围（大小写不一致时以大写为准，下同）：本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下的中银富登债权，包括主债权本金【最高额为人民币（大写）壹佰伍拾万元整（RMB￥1500000.00）】以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。D.主合同期间：D.1在主合同项下被担保债权发生期间（即：债权的确定期间）为2014年12月30日至2019年12月30日，具体以主合同为准。在上述期间内发生的主合同项下业务，均属于本合同的担保范围。D.2主合同下每笔债务的债务履行期为具体业务发生之日起至依照主合同或具体业务合同该业务到期之日，具体以主合同及主合同下的具体业务合同为准。E.抵押物：为抵押人名下的房产，详见本合同附件1《抵押物清单》。……。”《抵押物清单》载明抵押物坐落位置为重庆市巫山县；土地权属性质：国有；抵押物建筑面积：115.65平方米。该抵押房屋已于2014年12月31日办理抵押登记，抵押权人为中银富登银行，抵押人为龚发兰，借款人为伍成玲、戴安全，抵押权设定日期2014年12月31日至2019年12月30日。位于重庆市巫山县的房屋登记于被告龚发兰名下，建筑面积115.65平方米，房屋用途为成套住宅。2014年12月30日，以龚发兰为保证人，中银富登银行为债权人，双方签订了合同编号为2014S0605013010116-2的《最高额保证合同》。《保证合同业务条款》载明：“本《保证合同》由《最高额保证合同业务条款》、《最高额保证合同基本条款》及合同附件共同构成。A.主债务人（借款人名称/姓名）：伍成玲、戴安全B.被担保的主合同：为中银富登（作为债权人）与上述主债务人，已经或即将订立的编号为2014S0605013010116名称为《综合授信合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充。C.担保范围（大小写不一致时以大写为准，下同）：C.1本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下的中银富登全部债权，包括主债权本金【最高余额为人民币（大写）壹佰伍拾万元整（RMB¥1500000.00）】以及正常利息、罚息……实现债权和担保权益的费用等其他款项……。D.主合同期间D.1在主合同项下被担保债权的发生期间（即：债权的确定期间）为2014年12月30日至2019年12月30日，具体以主合同为准。在上述期间内发生的主合同项下业务，均属于本合同的担保范围。……。”《最高额保证合同基本条款》载明：“……2.2在本合同下，保证人向中银富登提供的是独立的连带责任保证担保……2.3本合同下的保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期，下同）之日起两年。……。”被告龚发兰在《最高额保证合同》的保证人处签字捺印。同日，以魏其良为保证人，中银富登银行为债权人，双方签订了合同编号为2014S0605013010116-3的《最高额保证合同》。《保证合同业务条款》载明：“本《保证合同》由《最高额保证合同业务条款》、《最高额保证合同基本条款》及合同附件共同构成。A.主债务人（借款人名称/姓名）：伍成玲、戴安全B.被担保的主合同：为中银富登（作为债权人）与上述主债务人，已经或即将订立的编号为2014S0605013010116名称为《综合授信合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充。C.担保范围（大小写不一致时以大写为准，下同）：C.1本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下的中银富登全部债权，包括主债权本金【最高余额为人民币（大写）壹佰伍拾万元整（RMB¥1500000.00）】以及正常利息、罚息……实现债权和担保权益的费用等其他款项……。D.主合同期间D.1在主合同项下被担保债权的发生期间（即：债权的确定期间）为2014年12月30日至2019年12月30日，具体以主合同为准。在上述期间内发生的主合同项下业务，均属于本合同的担保范围。……。”《最高额保证合同基本条款》载明：“……2.2在本合同下，保证人向中银富登提供的是独立的连带责任保证担保……2.3本合同下的保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期，下同）之日起两年。……。”被告魏其良在《最高额保证合同》的保证人处签字捺印。2014年12月30日，被告伍成玲、戴安全与原告中银富登银行签订《借款借据》。载明：“授信合同编号：2014S0605013010116；借款合同编号：2014L0605013010390。借款人：伍成玲戴安全，合同利率：年利率14.578623%。本次提款金额：人民币（大写）伍拾万元整，小写￥500000元，贷款用途：流动资金周转，贷款期限60个月，从2015年1月9日至2020年1月9日。”后原告中银富登银行于2015年1月9日向被告伍成玲发放贷款500000元，被告于2016年9月13日偿还。2016年9月8日，被告伍成玲、戴安全与原告中银富登银行签订《借款借据》。载明：“授信合同编号：2014S0605013010116；借款合同编号：2014L0605013010390。借款人：伍成玲戴安全，合同利率：年利率14.078623%。本次提款金额：人民币（大写）伍拾万元整，小写￥500000元，贷款用途：流动资金周转，贷款期限36个月。”后原告中银富登银行于2016年9月13日向被告伍成玲发放贷款500000元，被告于2017年9月20日偿还。2017年9月14日，被告伍成玲、戴安全与原告中银富登银行签订《借款借据》。载明：“授信合同编号：2014S0605013010116；借款合同编号：2014L0605013010390。借款人：伍成玲戴安全，合同利率：年利率9%。本次提款金额：人民币（大写）肆拾玖万元整，小写￥490000元，贷款用途：流动资金周转，贷款期限26个月。”后原告中银富登银行于2017年9月20日向被告伍成玲发放贷款490000元。庭审中，原告陈述被告按期还款至2017年10月8日，2017年11月9日开始逾期，原告于2017年11月10日宣布未到期的全部贷款本息提前到期。截止2019年4月18日止，被告所欠贷款本金436871.67元、利息32956.91元、罚息24286.77元、复利3033.44元。本院认为，原告中银富登银行与被告伍成玲、戴安全签订的《综合授信合同》、《借款合同》、《借款借据》，与被告龚发兰、魏其良签订的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均系合法有效的合同，应当受到法律保护。被告伍成玲、戴安全借款后，未按约定偿还贷款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。现原告要求被告伍成玲、戴安全偿还剩余贷款本金436871.67元及利息、罚息（截止2019年4月18日，所欠利息32956.91元、罚息24286.77元；自2019年4月19日起至还清之日止，以贷款剩余本金为基数按年利率13.5%计算罚息）的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持；至于原告主张的复利，缺乏相应依据，本院不予支持。至于原告要求对登记于被告龚发兰名下的位于重庆市巫山县的房屋享有优先受偿权的主张，本院认为被告自愿与原告签订抵押协议并办理抵押登记，原告依约提供贷款，双方的约定合法有效，理应遵守，故原告的该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告龚发兰、魏其良自愿为被告伍成玲、戴安全的贷款提供连带保证担保，故应对该债务承担连带清偿责任。被告龚发兰、魏其良承担连带清偿责任后，有权向被告伍成玲、戴安全追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：由被告伍成玲、戴安全在本判决生效后五日内偿还原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司贷款本金436871.67元及利息、罚息（截止2019年4月18日，所欠利息32956.91元、罚息24286.77元；自2019年4月19日起至还清之日止，以贷款剩余本金为基数按年利率13.5%计算罚息）；被告龚发兰、魏其良对上述贷款本息承担连带偿还责任；原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司对抵押物即登记于被告龚发兰名下的、坐落于重庆市巫山县的房屋享有优先受偿的权利；四、驳回原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8758元，减半收取计4379元（原告已预交），由被告伍成玲、戴安全、龚发兰、魏其良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行本判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  袁菁二〇一九年六月十九日书记员  谭艺