吉林省舒兰市人民法院民 事 判 决 书（2019）吉0283民初300号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行。负责人：王某1。委托诉讼代理人：王某2。被告：方某，住吉林省舒兰市。被告：韩某，住吉林省德惠市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行与被告方某、韩某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月2日立案后，依法适用普通程序，于2019年5月27日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行的委托诉讼代理人王某2到庭参加诉讼，被告方某、韩某经本院经公告送达传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告方某、韩某偿还我行贷款本金21111.67元，利息636.l1元、罚息367.74元，共计22115.52元；2018年12月3日之后的利息与罚息、复利按合同约定收取。（利息按年利率6.175%计算，罚息按合同约定按年利率的150%计收）；2.判令原告对抵押物×××小型普通客车享有优先受偿权；3.判令被告方某、韩某承担全部诉讼费用。事实和理由：被告方某、韩某于2016年5月31日与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：2299991Q116063000586）,约定被告方某向原告借款入民币55000元，借款期限从2016年6月2日至2019年6月2日，贷款年利率6.175%，逾期利率为9.2625%，还款方式是按月等额本息还款法。同时对于违约责任约定如果不按期归还借款本息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。同日，双方到舒兰市交通警察大队车辆管理所办理了抵押登记，将车辆抵押给原告，所担保债权最高本金余额为55300元。合同签订后、原告向被告方某发放了贷款55000元，受托支付给舒兰市龙顺汽车销售有限公司，按照合同约定，1-23期被告方某还款本金33898.33元，还利息4928.16元，为正常还本付息，2018年6月2日第24期还日，被告方某没有按合同约定偿还当期本息，原告多次上门催收欠款，被告拒不履行合同约定偿还到期借款。《个人购房/购车借款及担保合同》第十一条约定，（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日记收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率记收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房，则为50%）确定；第十二条约定，（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1.要求借款人限期纠正违约行为；3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5.处分抵押物，实现抵押权。原告多次找被告偿还债务未果，现起诉至人民法院，请维护原告合法权益。方某、韩某未作答辩。本案的争议焦点为原告的诉讼请求是否有事实和法律依据。针对争议焦点，中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行向本院提供了如下证据：1、营业执照一张，证明原告合法的经营资质和本案诉讼主体资格；2、小额贷款业务客户申请表3张，证明被告到我行申请贷款；3、被告身份证复印件2张，证明被告的身份信息；4、个人购车借款及担保合同一份，证明原告与被告存在合法有效的借款合同关系；5、放款单一份、借据一份，受托支付转账凭证一份，证明原告向被告发放了贷款；6、贷款结清试算1张，还款计划表1张、还款流水2张，证明借款期限内被告应还和实还本金，利息数额以及所欠本息；7、催收记录表、催收照片共5张，证明向被告催要借款证明；8、抵押登记表，证明办理了抵押登记，抵押日期为2016年6月2日。本院在受理本案后，依法向被告方某、韩某送达了起诉状副本、权利义务须知、举证通知书、开庭传票等相关法律手续，被告方某、韩某对原告告诉的事实和诉讼请求已经知晓。被告方某、韩某无正当理由未到庭参加诉讼，并且也未向本院提交答辩意见和反驳证据，视为被告方某、韩某放弃了答辩权、质证权等相关诉讼权利，本院推定被告方某、韩某对上述证据没有异议。本院认为，原告举出的上述证据合法有效，本院予以采信。方某、韩某未向本院提供证据。根据原告的告诉和本院所采信的证据，本院确认本案事实如下：2016年5月23日，方某向中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行申请个人消费贷款，贷款金额55000元，贷款期限36个月。2016年5月31日，中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行（贷款人）与方某（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：2299991Q116063000586），约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款，金额为55000元。贷款用于向舒兰市龙顺汽车销售有限公司（经销商）购买品牌型号为众泰大迈X5手动车辆1台。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行。借款支付采用贷款人受托支付方式，借款人授权贷款人将贷款发放至舒兰市龙顺汽车销售有限公司，账号：×××，开户行为邮储银行。贷款按照按月等额本息还款法归还。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1.要求借款人限期纠正违约行为；2.停止发放尚未发放的贷款；3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；4.要求借款人就本合同项下债务提供贷款人认可的其他担保；5.处分抵押物，实现抵押权；6.处分质押物，实现质押权；7.要求保证人承担保证责任；8.解除本合同。本合同项下担保方式为抵押担保。抵押物为车牌号为×××的众泰大迈X5手动小型普通客车。合同尾页方某在借款人（签字）、抵押人（签字）处签字捺印，韩某在抵押物共有人（签字）处签字捺印。方某与韩某系夫妻关系。2016年6月2日，中国邮政储蓄银行股份有限公司对抵押物办在登记机关理了抵押登记。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行依约向方某发放贷款55000元，借款期限自2016年6月2日至2019年6月2日，年利率为6.175%。被告方某在贷款（手工）借据借款人签名处签名、摁手印。1-23期被告方某还款本金33898.33元，还利息4928.16元，为正常还本付息，2018年6月2日第24期还款日，方某没有按合同约定偿还当期本息，中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行多次催收欠款，方某履行合同约定偿还到期借款。2018年6月27日，中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行向方某发出《中国邮政储蓄银行个人消费贷款提前收回通知书》，鉴于其逾期欠款的行为，已违反与我行合同约定，我行决定提前收回贷款。方某在通知书下方签字。截止至2018年12月31日，方某尚欠本金21111.67元、利息636.11元、罚息367.74元，共计22115.52元。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行与方某签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：2299991Q116063000586）合法有效，中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行已经按照合同约定向方某发放了贷款，方某未按照合同约定归还借款本息，应当承担违约责任。韩某作为方某的配偶在《个人购房/购车借款及担保合同》中签字确认，表明韩某对方某的借款是明知。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，方某所负债务为夫妻共同债务，根据法律规定和合同约定，中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行有权要求方某与韩某共同偿还所欠中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行款项。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条:“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”、第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，方某与中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，自愿以其名下车牌号为×××的众泰大迈X5手动小型普通客车为该笔借款提供抵押担保，抵押权自办理登记时生效，故中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行对已办理抵押登记的抵押物享有优先受偿权。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、方某、韩某于本判决生效后立即偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行借款本金21111.67元及利息636.11元、罚息367.74元，共计22115.52元；二、方某、韩某于本判决生效后立即偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行自2019年1月1日起至款还清之日止的罚息及复利，罚息按年利率9.262500%计算，复利按合同约定计算；二、如方某、韩某未履行本判决第一、二项确定的给付义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行对方某提供的其名下车牌号为×××的众泰大迈X5手动小型普通客车经依法折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36606元减半收取18303元，由被告吉林省松日木业有限公司负担，被告徐爱凤、曹翼麟、徐爱华、孙长江对上述款项承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  谷俐利人民陪审员  葛莉沙人民陪审员  唐雨晶二〇一九年六月六日书 记 员  王盈霖