重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0109民初1006号原告：中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区康宁路60号，统一社会信用代码：9150010990322884XY。负责人：文革兵，行长。委托诉讼代理人：杨鑫，重庆荣泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭俊达，重庆荣泽律师事务所律师。被告：张谢凝，男，汉族，1987年11月22日出生，住重庆市江北区。被告：龚璐，女，汉族，1988年1月6日出生，住重庆市江北区。二被告的共同委托诉讼代理人：朱磊，重庆坤源衡泰律师事务所律师。二被告的共同委托诉讼代理人：彭伟运，重庆坤源衡泰律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称工商银行北碚支行）与被告张谢凝、龚璐金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月14日立案受理，由审判员宋良琼担任审判长，与人民陪审员刘昌元、谢远明组成合议庭，于2019年5月17日公开开庭进行了审理。原告工商银行北碚支行的委托诉讼代理人彭俊达、杨鑫以及被告张谢凝、龚璐的委托诉讼代理人朱磊到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告工商银行北碚支行的诉讼请求：1、请求判令被告张谢凝、龚璐共同偿还原告借款本金2087479.7元及截止于2018年1月21日的逾期利息及罚息38130.75元，合计2125610.45元；并支付自2018年1月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中，罚息以未偿还的贷款本金2087479.7元为基数，在基准利率上上浮10%再上浮50%计算；复利以未偿还的利息为基数，按前述罚息利率计收，利随本清；2、请求判令原告对被告张谢凝名下坐落于重庆市北碚区施家梁镇陵峡路100号21幢1-1-2的房产享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；3、请求判令被告国旅联合重庆颐尚温泉开发有限公司（以下简称颐尚温泉公司）对被告张谢凝的上述债务承担连带责任；4、请求判令本案诉讼费由被告承担；5、请求判令本案实现债权的律师费用85024元由被告承担。庭审中，原告表示放弃第三项诉讼请求。事实与理由：2014年11月25日，原被告签订了《个人购房借款/担保合同》（合同编号：[按揭]字[重庆]行[北碚]支行[2014]年[1400]号），合同约定：1.被告张谢凝向原告贷款人民币2275000元用于购买坐落于重庆市北碚区施家梁镇陵峡路XXX号XX幢X-X-X的房产；2、贷款期限为240个月；3、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；4、还款方式为按月等额本息还款法；5、被告张谢凝未按本合同约定按时归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用；6、对被告张谢凝未按时还清的借款本息，自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利；7、被告张谢凝自愿以上述坐落于重庆市北碚区施家梁镇陵峡路XXX号XX幢X-X-X的房产为抵押物向原告提供抵押担保；8、原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担；9、被告龚璐在合同的“共同借款人确认栏”和“抵押物共有人确认栏”签字确认，成为共同还款人；10、颐尚温泉公司向原告提供连带责任保证担保。同时原被告与颐尚温泉公司就上述抵押事宜签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》并依法办理了相关登记手续。上述合同签订后，原告按约发放了贷款人民币2275000元，但被告张谢凝却未按期偿还借款，截止2018年1月21日，被告张谢凝累计拖欠原告借款本金2087479.7元及利息38130.75元。原告为实现债权的律师费85024元应由被告承担。原告为支持其主张，举示了个人购房借款担保合同、重庆市预购商品房抵押贷款合同、预告登记证明、借款凭证、还款历史明细表、民事委托代理合同。被告张谢凝、龚璐辩称：1、借款合同没有约定罚息，因此罚息不应当计算，且复利按照合同约定只能按照利息收取，不能按照罚息收取；2、房屋至今未向被告交付，开发商严重违约，导致被告不能偿还原告的贷款；3、律师费并未实际产生，不应当支付。经审理查明：2014年11月25日，原告与被告张谢凝、龚璐签订了《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向被告张谢凝发放个人住房贷款2275000元。合同还约定：本笔贷款的担保方式为抵押；本合同项下贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如遇基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）以及前述约定的贷款利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入国旅联合重庆颐尚温泉开发公司账号为3100028819200010396的工商银行账户，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同执行利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产成的利息、罚息及其他费用；被告张谢凝以其购买的位于北碚区施家梁镇陵峡路XXX号XX幢X-X-X号的房屋抵押给原告作为担保，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告在该合同贷款人一栏盖章，被告张谢凝在该合同的借款人和抵押人处签字、捺印，被告龚璐在共同借款人和抵押物共有人处签字、捺印。2014年11月28日，原被告及颐尚温泉公司签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告张谢凝以其购买的位于北碚区施家梁镇陵峡路XXX号附XX-X-X-X号的房屋为抵押向原告借款提供担保，并在房屋权属登记部门办理了抵押预告登记。2014年9月10日，原告与颐尚温泉公司签订《按揭贷款业务合作协议》，约定颐尚温泉公司在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记）并将《房屋他项权证》交原告收押之前，同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。2014年12月1日，原告向被告指定的收款账户放款2275000元。从2017年2月起，被告张谢凝即未按借款合同约定还款。截至2018年1月21日，尚欠原告全部借款本金2087479.7元、利息38130.75元。另查明，2018年4月17日，原告委托重庆荣泽律师事务所委派律师代理其与被告的金融借款合同纠纷案件，并签订了委托代理合同。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告张谢凝向原告工商银行北碚支行借款2275000元，双方签订了借款合同，该合同系双方真实意思的表示，合法有效。双方应当按照该合同的约定履行。原告已按合同约定向被告指定的账户发放了2275000元贷款，而被告收到贷款后，自2017年2月起即未按约还款。截至2018年1月21日，张谢凝尚欠原告全部借款本金2087479.7元、利息38130.75元。按原被告签订的借款合同约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同执行利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产成的利息、罚息及其他费用。故对原告要求被告张谢凝立即偿还截止2018年1月21日尚欠的所有借款本金2087479.7元、利息38130.75元的诉讼请求，本院予以支持。同时被告张谢凝还应自2018年1月22日起以尚欠的借款本金2087479.7元为基准，按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮10%基础上再上浮50%计算，向原告计付罚息，从2018年1月22日起以应付未付利息为基数按罚息利率计付复利。被告龚璐为共同借款人，应当对被告张谢凝的上述债务承担共同还款责任。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。被告张谢凝虽以其购买的位于北碚区施家梁镇陵峡路XXX号附XX-X-X-X号的房屋为原告设定抵押权，原告也就此项请求权进行了预告登记，但由于被告张谢凝对该房屋并未取得产权证书并完成现实物权的登记，原告作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有适当抵押登记条件成就或约定期限届满对被告抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对被告抵押房屋的处分，但并非对被告张谢凝抵押房屋已享有现实的抵押权，本案抵押权并未设立。故对原告要求对被告张谢凝提供的抵押物位于北碚区施家梁镇陵峡路XXX号附XX-X-X-X号的房屋变现价款依法享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。原告主张被告支付律师代理费，且代理费应以本案原告回收金额的4%支付。但是该代理费现并未实际产生，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定,判决如下：一、由被告张谢凝、龚璐在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行偿还截至2018年1月21日尚欠的借款本金2087479.7元、利息38130.75元。二、由被告张谢凝、龚璐向原告中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行支付借款自2018年1月22日起的罚息、复利。罚息以借款本金元2087479.7为基数，复利以应付未付的利息为基数，均按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮10%基础上再上浮50%计算，利随本清。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费24485元，由被告张谢凝、龚璐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  宋良琼人民陪审员  刘昌元人民陪审员  谢远明二〇一九年六月十九日书 记 员  杨雪娇