太原市小店区人民法院   民事判决书   （2019）晋0105民初3144号   原告：晋商消费金融股份有限公司，住所地：太原市小店区亲贤街**茂业中心******，统一社会信用代码×××。   法定代表人：王培明，董事长。   委托诉讼代理人：张宝印，山西晋商律师事务所律师。   被告：王桂花，女，1972年10月8日出生，汉族，住山西省应县。   被告：山西省科技扶贫促进会，住所地，住所地：太原市小店区新建北路1巷**会信用代码：×××。   法定代表人：崔国良，会长。   原告晋商消费金融股份有限公司与被告王桂花、被告山西省科技扶贫促进会（以下简称“扶贫促进会”）借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告晋商消费金融股份有限公司的委托诉讼代理人张宝印到庭参加了诉讼。被告扶贫促进会、被告王桂花经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告晋商消费金融股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王桂花偿还原告借款本金34959.75元、滞纳金1050元、罚息11434.51元，并支付自2018年3月1日起至全部付清之日止以50元/月按逾期次数计算的滞纳金及就未还本金以实际天数按日利率0.05%计算的罚息；2.被告王桂花承担原告实现债权发生的律师费2277.32元；3.被告扶贫促进会对第一项、第二项诉讼请求承担连带保证责任；4.二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年7月25日，原告与被告扶贫促进会签订《合作机构合作协议书》，协议约定，原告向被告扶贫促进会的会员提供消费金融服务，对于被告扶贫促进会推荐并在原告处办理消费金融服务的债务人，如不履行偿还贷款的义务，由被告扶贫促进会承担连带保证责任。保证期间为借款协议项下主债务履行期届满之日起两年。保证责任的范围包括逾期本金、利息、手续费、罚息、违约金等全部应还款项、全部到期剩余本金、根据借款协议应向债务人收取的“提前还款手续费”等全部债务的偿还。被告扶贫促进会就每笔贷款按照该笔贷款本金的20%向原告缴纳保证金，被告扶贫促进会未按约定期限及方式履行相关代偿义务的，原告有权在已缴纳的保证金中先行扣除逾期贷款全部应还款项。2016年9月1日，原告与被告王桂花及被告扶贫促进会签订《个人消费贷款合同》，约定原告向被告王桂花发放贷款50000元，贷款用途为日常消费，期限为12个月，账户管理费率为年化12%，还款日为放款日对日，还款方式为按月付息到期还本，放款账户和还款账户均由被告王桂花指定，如未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本金、利息应按每日万分之五计收罚息，按逾期次数加付逾期滞纳金，每次为人民币50元，借款人发生违约行为时，原告有权要求借款人偿还债务并承担原告为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、调查取证费、差旅费及其他合理费用）。同时合同约定被告扶贫促进会作为保证人的保证方式为连带责任保证，保证范围包括但不限于贷款本金、利率、手续费、罚息违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费、执行费、公告费、送达费、差旅费等实现债权的一切费用。之后原告于2016年9月1日向被告王桂花发放贷款50000元整。上述贷款合同到期后，被告王桂花拒不支付贷款本息，原告多次催收无果，被告扶贫促进会未依约履行代偿义务，原告于2018年7月26日扣除保证金，尚有部分本息仍未收回，现向法院提起诉讼，请依法判决。   被告王桂花、被告扶贫促进会均未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交书面答辩状及相关证据。   根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   被告王桂花系被告扶贫促进会的会员。2016年7月25日，原告与被告扶贫促进会签订《晋商消费金融股份有限公司合作机构合作协议书》一份，协议约定：被告扶贫促进会向其会员推广原告的消费金融服务，但其不得以原告名义向客户收取除原告规定的息费等额外费用，并应在原告放款前按照该笔贷款本金的20%向原告缴纳保证金，客户逾期还款的原告有权从保证金中扣取相应借款本息等全部应还款项，扶贫促进会对客户逾期还款承担连带责任保证，保证期间为客户借款协议项下主债务履行期届满之日起二年。   2016年9月1日，原告（出借人）与被告王桂花（借款人）、被告扶贫促进会（保证人）签订《个人消费贷款合同》一份，合同约定：贷款品种为晋消科技扶贫贷，贷款本金50000元，期限为12个月，账户管理费率为年化12%，还款方式为按月付息到期还本，借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本金、利息、费用或其他应付款项时，应就应付款项按每日万分之五支付自款项到期日起至实际偿还日止的罚息，并按逾期次数加付逾期滞纳金，每次为人民币50元，借款人发生违约行为时，出借人有权要求借款人偿还债务并承担出借人为实现债权而实际发生的费用（包括诉讼费、律师费等），债务清偿顺序依次为实现债权和担保权益的费用以及借款人应承担的其他费用、损害赔偿金、补偿金和违约金、逾期滞纳金、复利和罚息、账户管理费等相关费用、利息、本金、其他应付款项。合同还约定被告扶贫促进会承担连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的相关费用等，保证期间为债务履行期限届满之日起二年。2016年9月1日，原告向被告王桂花发放贷款50000元。被告扶贫促进会按约定向原告交纳了该笔贷款本金20%的保证金10000元，向原告交纳的保证金10000元实际是由被告王桂花交给被告扶贫促进会，由被告扶贫促进会再交给原告。   庭审中，原告陈述被告王桂花自2016年10月1日至2017年12月10日支付原告本息11040.25元，原告于2018年7月26日将10000元保证金从被告王桂花所欠贷款本金中予以扣除。至原告于2019年4月9日起诉时，被告王桂花尚欠原告借款本金34959.75元未还。截至2018年2月28日，被告王桂花累欠原告罚息11434.51元、滞纳金1050元。原告为实现债权在本案中支出律师费2277.32元。   上述事实有《晋商消费金融股份有限公司合作机构合作协议书》、入会通知书、《个人消费贷款合同》、贷款发放记录表、还款记录表、委托代理合同、付款凭证、关于2015年度公益性社会团体捐赠税前扣除资格名单的公告及庭审笔录等在案佐证。   本院认为，原告与被告王桂花签订的《个人消费贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，系有效合同，双方均应按合同约定履行各自的义务。在贷款本息方面，本案被告王桂花逾期还款的行为已构成违约，故应按合同约定支付罚息、滞纳金等费用，原告要求被告王桂花偿还剩余贷款本金、逾期罚息、滞纳金以及为实现债权而支出的费用的诉讼请求，本院予以支持。至原告起诉时，被告王桂花尚欠原告借款本金34959.75元未还。截至2018年2月28日，被告王桂花累欠原告罚息11434.51元、滞纳金1050元。上述款项被告王桂花应当给付原告，被告王桂花还应按日0.05%的利率以34959.75元为基数支付原告自2018年3月1日起至实际给付借款本金之日止的罚息及以50元/月按逾期次数计算的滞纳金。另被告王桂花应承担原告为实现债权支出的律师费2277.32元。关于被告扶贫促进会是否应承担保证责任的问题，原告虽提供了关于2015年度公益性社会团体捐赠税前扣除资格名单的公告，但据此并不能证明被告扶贫促进会为非公益性质的社会团体，鉴于被告扶贫促进会登记证书上载明的业务范围为开展科技扶贫公益项目等，故本院认为被告扶贫促进会系以公益为目的的社会团体，其不能作为保证人，这就导致本案所涉《个人消费贷款合同》中的担保条款为无效条款。由于原告放贷时未对被告扶贫促进会的性质尽到足够的审查注意义务，被告扶贫促进会也未向原告披露其为公益性质的社会团体，双方对造成保证合同无效均有一定过错，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条的规定，主合同有效而担保合同无效，债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一，因此，被告扶贫促进会应承担被告王桂花不能清偿债务部分的二分之一。被告王桂花、被告扶贫促进会经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，不影响本院依法进行裁判。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第九条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：   一、被告王桂花于本判决生效之日起十五日内偿还原告晋商消费金融股份有限公司贷款本金34959.75元、截至2018年2月28日的罚息11434.51元、滞纳金1050元，并以34959.75元为基数按日0.05%的利率支付原告晋商消费金融股份有限公司自2018年3月1日起至实际清偿本金之日止的罚息。   二、被告王桂花于本判决生效后十五日内按50元/月的标准向原告晋商消费金融股份有限公司支付自2018年3月1日起至实际给付借款本金之日止的滞纳金。   三、被告王桂花于本判决生效后十五日内向原告晋商消费金融股份有限公司支付律师费2277.32元。   四、被告山西省科技扶贫促进会对上述第（一）、第（二）项、第（三）项内容中被告王桂花不能清偿部分的二分之一承担连带清偿责任。   五、驳回原告晋商消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取521元（原告已预交），由被告王桂花、被告山西省科技扶贫促进会连带负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。   审判员 张潘潘     二○一九年六月十二日   书记员 潘莉芳