江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0982民初639号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：王民海（特别授权），江苏钟山明镜律师事务所律师。被告：张平，男，1976年12月28日生，汉族，住盐城市大丰区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保）与被告张平保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保的委托诉讼代理人王民海到庭参加诉讼。被告张平经本院公告传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财保向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付理赔款共计46624.45元（包括本金45651.05元、利息973.4元）；2、请求判令被告向原告支付逾期保费计4320.64元；3、请求判令被告向原告支付违约金27648.3元（违约金以保险理赔款46624.45元为基数，自2017年5月2日起按照每日千分之一的标准暂计至2018年12月16日，实际主张至款项还清之日止）；4、请求判令被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费用1500元；5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年12月，被告张平与中国光大银行上海宝山支行（以下简称光大银行宝山支行）签署编号为36641516000657号《个人贷款合同》，被告向光大银行宝山支行借款69000元人民币，借款年利率6.65%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行宝山支行为被保险人，与原告签署保单号为10294112600002794378的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率为1.7%。2015年12月11日，光大银行宝山支行按照上述贷款合同约定向被告发放共计人民币69000元的贷款。但自2017年2月11日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告于2017年5月2日按照保险合同的约定向被保险人光大银行宝山支行进行理赔，理赔金额共计人民币46624.45元，光大银行宝山支行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截至2018年12月16日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计人民币27648.3元（违约金以保险理赔款46624.45元为基数，自2017年5月2日起按照每日千分之一的标准暂计至2018年12月16日，实际主张至款项还款之日止）。被告张平未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人贷款合同、借款借据、平安个人贷款保证保险保险单、交易明细截图、代偿债务确认书等证据，被告未予质证。对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月11日，被告张平以购物为由，与光大银行宝山支行签署编号为36641516000657号《个人贷款合同》，约定向光大银行宝山支行贷款69000元，贷款期限36个月，自2015年12月11日起至2018年12月11日止，年利率为6.65%，还款方式为每月等额本息还款。2015年12月9日，被告张平向原告投保平安个人贷款保证保险，约定个人贷款保证保险金额82041元，保险期限为自个人贷款合同项目贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.7%，缴费日期为银行扣款之日，保单特别条款约定“……3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。2015年12月11日，光大银行宝山支行按《个人贷款合同》约定向被告张平发放贷款69000元。自2017年2月11日开始，被告张平未能按约履行还款义务。原告于2017年5月2日向被保险人光大银行宝山支行理赔了46624.45元。原告理赔后，光大银行宝山支行向原告出具了代偿债务确认书。另，被告结欠原告保险费4320.64元【1173元/月×3个月+1173元/月/30天×21天-(19.43元+0.03元)】。原告为本次诉讼支付律师代理费1500元。本院认为，被告张平与光大银行宝山支行签订的《个人贷款合同》以及向原告投保的平安个人贷款保证保险合同系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，应为合法有效。光大银行宝山支行借款后，被告张平未能按约履行全部还款义务。原告作为被告投保的平安个人贷款保证保险合同的保证人，向被保险人光大银行宝山支行理赔后，依约获得向被告张平进行追偿的权利。因此，原告依约要求被告给付理赔款、保费、违约金及实现债权所支付的律师费，本院予以支持。但约定的违约金过高，本院调整为按中国人民银行同期贷款基准利率的1.5倍计算。被告张平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证、举证等诉讼权利，由此可能形成的不利后果，由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告张平偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款46624.45元、保费4320.64元，合计50945.09元，并承付46624.45元自2017年5月2日起至实际给付之日止按中国人民银行同期贷款基准利率1.5倍计算的违约金；赔偿原告律师代理费1500元。于本判决生效之日起10日内履行完毕。被告如不能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1802元，由被告张平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  陈春银人民陪审员  黄 义人民陪审员  骆俊功二〇一九年六月二十五日书 记 员  管益新附录法律条文1．《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。4．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。