山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋0802民初3113号 原告：樊某煊，男。 法定代理人：候某虹，女，系原告母亲。 委托诉讼代理人：孙林峰，山西卫丰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：闫亚青，山西卫丰律师事务所律师。 被告：新华人寿保险股份有限公司运城中心支公司。 委托诉讼代理人：杨娜娜，女，系被告公司员工。 委托诉讼代理人：吕碧辉，男，系被告公司员工。 原告樊某煊与被告新华人寿保险股份有限公司运城中心支公司（以下简称新华人寿运城中支公司）保险纠纷一案，原告樊某煊于2019年5月6日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告樊某煊的法定代理人候某虹、诉讼代理人孙林峰，被告新华人寿运城中支公司的诉讼代理人杨娜娜、吕碧辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告樊某煊向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险金105000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年7月3日，原告父亲樊某国作为投保人和被保险人在被告新华人寿运城中支公司保险代理人处投保了健康无忧C款重大疾病保险和附加2016住院费用医疗保险（B款），基本保险金额为100000元，保险合同生效日期为2017年7月4日，保险期限为终身，投保人指定被保险人身故保险金受益人为原告。2019年1月17日樊某国突感右下肢麻木无力，不能行走，遂前往运城市中心医院治疗，出院被诊断为腹主动脉夹层动脉瘤形成，右侧髂外动脉近段严重狭窄，左侧髂静脉受压综合证可能、低钾血症。2019年1月18日因病情严重，转院上级医院治疗，最终因病情严重，医治无效死亡。根据健康无忧C款重大疾病保险利益条款第五条第3款身故保险金“被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后身故，本公司按基本保险金额给付身故保险金，本合同终止”之约定，被告应向原告支付身故保险金100000元。樊某国死亡后，原告向被告提出理赔，被告新华人寿运城中支公司经审查后解除了上述合同，不对原告进行保险理赔。被告的行为严重违反合同约定，并侵害了原告的合法权益，故诉至法院，请人民法院依法判决并支持原告的诉讼请求。 被告新华人寿运城中支公司辩称，投保人樊某国投保前未履行如实告知义务，根据保险法第16条规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担或者给付保险金的责任，并不退还保险费，故被告作出拒付解除与投保人签订的合同号为88××91的保险合同并不退还保费结论有理有据。2017年7月4日，投保人樊某国在被告处为自己投保了健康无忧C款重大疾病保险，保额100000元，年交保险费3550元；附加2016住院B款保险，保额5000元，年交保险费408元。保险合同号88××91。2017年7月3日投保时，被告在《电子投保书》投保告知栏的第9项，询问被保险人樊某国，您的父母、兄弟、姐妹是否患有恶性肿瘤、癌症、白血病、冠心病、心肌病、糖尿病、中风、任何遗传性疾病？第10项，询问被保险人樊某国，您是否患有或曾经患有高血压、冠心病......？被保险人樊某国均告知为否，且在了解保险条款内容并对投保信息核对无误后，在《电子投保申请确认书》和《人身保险投保提示书》的投保人签名和被保险人签名亲笔签名确认以上投保事项。同时在收到保险合同后，于2017年7月8日在《保险单签收回执》投保人签名处亲笔签名，确认收到了保险合同，确认投保书影像件中各项告知与实际情况相符，清楚保险责任及责任免除等内容。并在被告对其进行电话回访时，被保险人樊某国本人接听，其回答再次证明被告在投保时对保险合同有关事项、保险责任和责任免除等内容尽到了询问、提示和说明义务。也就是说该保险合同具有法律效力，根据保险法诚实守信原则，双方应共同遵守。2019年3月11日，原告向被告提交被保险人樊某国理赔材料申请重大疾病保险金，告知被保险人樊某国于2019年1月17日，因身体不适到运城市中心医院检查，后转至太原山西大医院住院治疗，出院诊断为急性主动脉夹层、高血压3级、右侧髂动脉闭塞，病情恶化在返家途中身故。被告经调查核实，发现樊某国2015年11月16日至2015年11月20日曾在夏县人民医院住院，病案记录被保险人樊某国因高血压3级入院，入院记录显示患高血压4年余，且既往史处记载，其父亲、大伯、奶奶均患有高血压病史。以上住院记录不仅说明被保险人樊某国在投保前与投保后均存在高血压3级属于极高危，且还存在家族遗传史，但在投保时均没有如实告知被告。根据保险法第16条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。 鉴于以上情形，根据保险法规定及保险合同约定，对于投保人故意未履行如实告知义务，被告在知道有解除事由之日起，30日内行使了合同解除权，即在原告2019年3月11日提出理赔申请后，被告于3月18日作出了解除保险合同（保单号88××91）不退费，且不予给付医疗保险金的理赔结论，做出处理依据为故意不如实告知，于2019年3月22日向原告监护人候某虹邮寄了理赔决定通知书。 综上，请求人民法院维护被告的合法权益，依法驳回原告的所有诉讼请求。 本案当事人举证、质证情况及本院认证情况： 一、原告樊某煊提供以下证据以支持其主张： 证据1、户口本，证明候某虹是原告樊某煊母亲，是原告樊某煊的法定监护人； 证据2、保险单，证明原告父亲樊某国作为投保人和被保险人在被告新华人寿运城中支公司保险代理人处投保了健康无忧C款重大疾病保险，基本保险金额为100000元；附加2016住院费用医疗保险（B款），投保人所患疾病对应的保险金额为5000元，保险合同生效日期为2017年7月4日，保险期限为终身，投保人指定被保险人身故保险金受益人为原告； 证据3、新华人寿保险股份有限公司健康无忧C款重大疾病保险利益条款，证明（1）条款第五条保险责任第2款重大疾病保险金约定：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180天后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按照基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止；（2）条款第十八条释义“本合同所指的重大疾病”包括……第46主动脉夹层； 证据4、新华人寿保险股份有限公司附加2016住院费用医疗保险（B款）利益条款，证明（1）条款第五条“保险金额”约定本合同的保险金额根据投保人和本公司约定的保障计划类别中对应的各项住院医疗费用保险金额确定，各项住院医疗费用保险金额见本合同附表。樊某国住院治疗费用对应保险金额为5000元；（2）条款第七条“保险责任”约定被保险人发生意外伤害并因该意外伤害或于本合同生效之日起30日内发生疾病并因该疾病在本公司认可医院住院治疗的，本公司按照下列规定给付保险金。第4，“其他住院费用保险金”对于被保险人每次住院实际发生并支付的除床位费、手术费和放化疗费用以外的符合当地基本医疗保险基金支付范围的医疗必需且合理的其他住院费用(详见释义)，本公司在扣除当地公费医疗、基本医疗保险和其他途径已经补偿或给付的部分后，按照100％的比例给付其他住院费用保险金； 证据5、理赔决定书，是被告单方面做出，未与我方商量，且不符合合同法第94条之规定，该拒赔决定书对原告方不产生合同效力； 证据6、电子投保申请确认书，证明被告未向投保人樊某国就保险条款尽到提示和说明义务。（1）投保申请确认书中填写要求：“本人已阅读保险条款、产品说明说和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，该部分为空白，足以证明被告未将保险条款中免责事项向投保人樊某国的作出明确说明；（2）电子投保申请确认书被告审核日期为2017年7月15日，本案保险合同起保日期为2017年7月3日，可以证明投保人樊某国拿到保险合同书面文本时间在2017年7月15日之后，保险条款在保险合同书面文本中，投保人在投保时不可能见到保险条款。该确认书为被告为规避自身保险责任，提前拟好并存放在投保软件中，该格式内容，被告无证据证明已向投保人进行了明确告知； 证据7、运城市中心医院病历，证明2019年1月17日樊某国突感右下肢麻木无力，不能行走，遂前往运城市中心医院治疗，出院被诊断为腹主动脉夹层动脉瘤形成，右侧髂外动脉近段严重狭窄，左侧髂静脉受压综合证可能、低钾血症； 证据8、山西大医院病历，证明2019年1月18日因病情严重，樊某国从运城市中心医院转院至山西大医院医院治疗，被诊断为急性主动脉夹层、高血压3级、右侧骼动脉闭塞； 证据9、运城市第一医院病历，证明2019年1月19日因病危，山西大医院建议转院，为进一步治疗，樊某国在运城市第一医院确诊为主动脉夹层（I型）、高血压三级、肝功能异常、肾功能异常； 证据10、运城市中心医院住院收据、城乡居民医保住院费用结算单，证明樊某国在该院住院花费医疗费5128.67元，医保报销2267.95元，自费2860.72元； 证据11、山西大医院住院收据、城乡居民医保住院费用结算单，证明樊某国在该院住院花费医疗费5331.73元，医保报销2784.32元，自费2547.41元； 证据12、运城市第一医院住院收据、城乡居民医保住院费用结算单，证明樊某国在该院住院花费医疗费14736.58元，医保报销8286.37元，自费6450.21元； 证据13、注销户籍证明，证明樊某国因病情严重医治无效于2019年1月20日死亡，死亡原因为：各类疾病； 证据14、证人崔某霞当庭证言一份，证人陈述了投保过程以及保险合同的交付、保险条款的告知情况，拟证明在投保时，未向投保人提供保险条款，也未对投保人身体情况进行调查。 二、被告新华人寿运城中支公司对原告证据的质证意见 对证据1-13的真实性无异议。 对证据3、4证明目的有异议，虽然有约定，但是原告的情况不符合理赔条件；对证据5，理赔决定书下发之前和原告的母亲协商过；对证据6，投保书上面投保人的签字证明保险人尽到了告知义务，另外对于原告所说未填写部分说明一下，申请书上的风险提示语是用于分红型保险产品的风险提示，而该保险合同是一份健康保障型产品，可不填写提示语；电子投保书为投保人在2017年7月3日签订，而在2017年7月8日送达至投保人并在回执单签字确认，签字确认后保险合同及相关条款内容就成册送达至投保人； 对证据14，因证人与投保人存在亲属关系，对证人证言真实性不予认可。另外，投保人樊某国为民事行为能力人，在投保时具有自主判断的能力，且针对被告回访内容一一进行作答，足以证明投保人清楚保险责任，及责任免除等内容。通过证人所说，证明投保确认书、提示书、回执上均为投保人樊某国本人签字确认，证明其了解投保告知保险条款等内容。 三、被告新华人寿运城中支公司提供以下证据以支持其主张 证据1、电子投保书、投保确认书、投保提示书及回访录音光盘（含文字版），拟证明1、投保时，被告对被保险人的健康状况进行了询问，被告告知健康状况良好，证明其不存在投保前既往病史；2、投保人及被保险人在电子投保确认书、人身保险投保提示书上签字确认，被告向投保人进行电话回访等证据，均证明投保人樊某国认可投保事实，证明投保时被告尽到提示和说明义务； 证据2、健康无忧C款重大疾病保险条款，拟证明保险合同约定的保险责任及重大疾病保障范围； 证据3、山西医学科学院、山西大医院、运城市中心医院、运城市夏县人民医院住院病历，拟证明被保险人樊某国未履行如实告知义务，即在投保前患有疾病高血压3级，且存在家族遗传史情形均未告知被告； 证据4、索赔申请书，拟证明原告于2019年3月11日向被告申请理赔； 证据5、理赔决定通知书及邮寄单，拟证明被告在30日内行使合同解除权，依据故意不如实告知，作出解除保险合同不退费，且不予给付医疗保险金的理赔结论。 四、原告樊某煊对被告证据的质证意见 对证据1：（1）电子投保单，对投保信息没有异议，但对其他信息有异议。该证据第二页“投保告知”栏中的对樊某国身体调查内容，不是樊某国本人承诺，该调查内容的答复系被告业务员进行答复的。同时从该调查内容第2项起，答复统一为一个字，明显是被告设置好的答复用词，作为一般正常调查，不可能只答复一个“否”。该证据第三页“公司声明”投保须知“投保时，向您提供保险条款、说明保险合同内容……本公司将切实履行”的表述，结合被告提供证据3投保提示书，能证明被告审批时间为2017年7月15日，本案保险合同起保日期为2017年7月3日，足以证明投保人樊某国拿到保险合同书面文本时间在2017年7月15日之后，此时投保人樊某国还未拿到保险合同文本（文本中包含保险单、保险条款等内容），投保人未曾见过保险条款，被告保险公司何谈已尽到免责条款的明确说明义务。同时该证据没有投保人樊某国的签字，因此被告以投保人未签字的电子投保单证明投保人在投保时未如实告知为由，拒赔保险金，明显违反合同约定及法律规定；（2）、电子确认书，对证据有异议，投保申请确认书中填写要求：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，该部分为空白，足以证明被告未将保险条款中免责事项向投保人樊某国的作出明确说明；（3）投保提示书，对证据有异议，该证据第三条，被告业务员未向投保人樊某国在投保时提供保险条款，也没有询问投保人之前是否患过疾病，导致投保人无法了解保险免责条款；（4）、保险单签收回执，对真实性没有异议，对该证据目的有异议，首先根据落款时间显示，投保人樊某国收到保险合同书面文本的时间为2017年7月8日，可以证明此时被告才将保险合同及保险条款交付给投保人樊某国。其次保险免责条款依法应由被告进行明确说明，而不是尽到提示义务就算履行完告知义务；（5）、回访录音光盘及文字版，对该证据的合法性有异议，该证据不符合证据形式要件，无录音时间、录音地点，投保人并未明确表示允许被告可以通话录音，因此该证据为非法证据不应被采信。同时该回访录音为投保人按照被告业务员的指示进行的答复，并非投保人真实意思表示； 对证据2、健康无忧C款重大疾病保险利益条款真实性无异议，但对被告证明目的有异议，该保险条款免赔条款中并未将投保人投保前是否患病列入免赔范围，根据条款第五条保险责任第2款重大疾病保险金约定，被告应承担保险责任。 对证据3、运城市中心医院病历、山西大医院病历、运城市第一医院病历，真实性无异议，可以证明原告所患疾病属于本案保险合同约定的重大疾病类别，根据条款第十八条释义“本合同所指的重大疾病”包括……第46主动脉夹层。投保人的情形属于保险赔偿范围；对夏县人民医院病历真实性无异议，但对被告证明目的有异议，投保人在2015年11月16日在夏县人民医院因高血压住院4天，但本案投保人所患“主动脉夹层”，目前没有证据证明系高血压引起，保险条款免赔条款中并未将投保人投保前是否患病列入免赔范围。同时被告没有证据证明投保时已向投保人进行了调查或询问过。 对证据4真实性无异议。 对证据5真实性没有异议，对证明目的有异议，被告无权作出拒赔决定，原告至今未收到被告新华人寿保险股份有限公司出具的委托书，授权其下属运城公司代表其行使拒赔的权利，因此拒赔通知书对原告不产生合同效力。 五、对双方证据本院认证如下： 对原告樊某煊的证据：因被告对证据1-13真实性无异议，该系列证据相互印证，能够反映本案事实，与本案事实相关联，来源和形式符合法律规定，本院予以确认；对证据14证人证言，被告因证人与原告存在亲属关系而对真实性提出异议，因证人现仍在被告处从事保险业务，且证人系涉案保险投保时的业务员，对当时投保情况最为清楚，其所述亦是当前社会人们投保时的常见情形，故对其证言本院予以采信。 对被告新华人寿运城中支公司的证据：因原告对证据1-5均表示对真实性无异议，仅对证明目的有异议，对证据1中回访录音的合法性有异议，而该录音系电话回访，且已告知对方需进行录音，并不存在违法情形，该系列证据相互印证，能够反映本案事实，与本案事实相关联，来源和形式符合法律规定，本院予以确认。 经审理查明：樊某国（已故）系原告樊某煊之父。2017年7月3日，樊某国作为投保人和被保险人，在被告新华人寿运城中支公司处为自己投保了健康无忧C款重大疾病保险和附加2016住院费用医疗保险（B款）。其中，健康无忧C款重大疾病保险基本保险金额为100000元，合同生效日期为2017年7月4日，保险期限为终身，附加2016住院费用医疗保险（B款）为至2018年7月3日，身故保险金受益人为原告；附加2016住院费用医疗保险（B款）保障计划为计划一，合同生效日期为2017年7月4日，保险期限至2018年7月3日，受益人为原告。 《健康无忧C款重大疾病保险利益条款》第五条“保险责任”第三项“身故保险金”载明，“被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后身故，本公司按基本保险金额给付身故保险金，本合同终止”；第六条“责任免除”第二款“身故责任免除”载明，“被保险人因下列（1）-（6）项情形之一身故的，或在第（7）项期间遭受意外伤害导致身故的，本公司不承担保险责任：（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外；（4）被保险人主动吸食或注射毒品；（5）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（6）核爆炸、核辐射或核污染；（7）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。…”； 《附加2016住院费用医疗保险（B款）利益条款》计划一中，对于其他住院费用保险金约定为年限额5000元。第七条“保险责任”第四项“其他住院费用保险金”载明，“对于被保险人每次住院实际发生并支付的除床位费、手术费和放化疗费用以外的符合当地基本医疗保险基金支付范围的医疗必需且合理的其他住院费用（详见释义），本公司在扣除当地公费医疗、基本医疗保险和其他途径已经补偿或给付的部分后，按照100%的比例给付其他住院费用保险金。…”；第九条“责任免除”载明，“1、被保险人因下列情形之一发生的医疗费用，本公司不承担保险责任：（1）先天性疾病及其并发症、被保险人在投保本保险前已患的疾病；（2）因妊娠、安胎、流产、分娩、节育等情形产生的医疗费用；（3）被保险人在香港特别行政区、澳门特别行政区、台湾地区或中国境外的诊疗；（4）基本医疗保险或公费医疗管理机构规定不予支付费用的药品、检查项目、治疗项目、手术项目和其他项目产生的费用；（5）因主险合同责任免除条款所列情形产生的医疗费用。2、被保险人在下列期间之一遭受意外伤害导致发生医疗费用的，本公司不承担保险责任：（1）酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间；（2）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动(详见释义)期间”；第十一条“续保和保证续保”载明，“1、自本合同生效之日起，每5个保险期间为保证续保期间。在保证续保期间内，每一个保险期间届满时，如投保人未做不续保声明，且已交纳了续保保险费，本合同自动续保，…”。被告认可，本保险期间至2018年7月3日届满，已自动从投保人银行账户扣除下一保险期间保费，保险期间已自动顺延一年。 樊某国购买涉案保险需先填写《电子投保书》，在填写《电子投保书》中“投保告知”栏第10个问题“您是否患有或曾经患有高血压、冠心病、心肌病、中风（脑出血、脑梗塞）、动脉瘤、糖尿病、慢性支气管炎？”时，答案处填写的“否”。该投保书后的“公司声明”部分，“填写须知”项载明：“请您真实、准确、完整填写投保书各项内容，尤其是被保险人的姓名、性别、生日、证件类型、证件号码、职业、联系电话及地址、投被保险人关系等，以上信息主要用于计算保费、核保、寄送保单和客户回访等，以便为您提供更优质的服务。如信息缺失、不实将会对您的利益产生不利影响，同时本公司承诺未经您的同意，不会将您的信息用于本公司和第三方的销售活动”；2017年7月3日，投保人樊某国在被告提供的《电子投保申请确认书》上签名，被告业务员为崔某霞，被告审核日期为2017年7月15日；2017年7月3日，樊某国在被告提供的《人身保险投保提示书》上签名；2017年7月8日，樊某国在被告提供的《保险单签收回执》上签名。之后，被告客服人员对樊某国进行了电话回访，并对通话过程进行了录音。通话中，樊某国认可收到保险合同并在回执单上签字，认可投保书及投保提示书上的签名是本人签名，认可对投保提示书的内容、保险责任、责任免除内容了解。 原告申请了投保时的保险业务员崔某霞出庭作证。崔某霞系被告公司业务员，投保人樊某国系其本家侄子。对于《电子投保单》第2页“投保告知”栏中关于对投保人樊某国个人身体状况的调查，证人称“我没有问过这些问题，应该是新华软件，我也不太懂”、“我从来没有问过这些，之前的保单我也没有见过这些问题”；证人称在投保后告知樊某国公司会进行电话回访，让其回答“了解保险产品，就回答了解就好了。问什么就回答懂了就行”；对此行为，证人称“我也不懂，是我老师教的。为了把这个保单完成”；对于投保时的投保确认书、投保提示书、回执，证人称系樊某国本人所签，回访录音系樊某国本人接听的电话。 2019年1月17日，樊某国因病在运城市中心医院住院，1月18日出院，出院诊断为腹主动脉夹层动脉瘤形成、右侧髂外动脉近段重度狭窄、左侧髂静脉受压综合证可能、高血压病3级（很高危）低钾血症；1月18日，樊某国至山西医科学院山西大医院住院治疗，1月19日出院，出院诊断为急性主动脉夹层、高血压3级（极高危）、右侧髂动脉闭塞；1月19日，樊某国至运城市第一医院住院治疗，1月20日出院，出院诊断：主动脉夹层（I型）、高血压病3级（极高危）、肝功能异常、肾功能异常。1月20日，樊某国死亡。 樊某国在运城市中心医院治期间，支出医疗费5128.67元，经医保报销2267.95元后，自费2860.72元；在山西大医院治疗期间，支出医疗费5331.73元，医保报销2784.32元，自费2547.41元；在运城市第一医院治疗期间，支出医疗费14736.58元，医保报销8286.37元，自费6450.21元。三次住院治疗，共自费支出12095.25元。 原告于2019年3月11日向被告提出索赔申请，被告同日受理后，于2019年3月22日作出《理赔决定书》，以故意不如实告知为由，对原告的索赔申请作出处理决定：1、解除合同不退费；2、不予给付医疗保险金。 还查明：樊某国曾于2015年11月16日至11月20日，在运城市夏县人民医院住院治疗，出院诊断为高血压病3级（极高危组）。 另查明：原告起诉时，将新华人寿保险股份有限公司也列为被告，理由是保险单上加盖有“新华人寿保险股份有限公司保险合同专用章”。被告称因具体投保及理赔均是由其进行，如果最后应予理赔，理赔义务也是由其承担，与新华人寿保险股份有限公司无关，希望原告放弃对新华人寿保险股份有限公司的诉讼请求。原告当庭申请撤回对新华人寿保险股份有限公司的起诉，本院已口头裁定予以准许并记录在卷。 本院认为：本案的争议焦点是投保人在投保时是否违反了投保人如实告知义务。 我国保险法第十六条规定了投保人在订立保险合同时的如实告知义务，第十七条第二款规定了保险人对免责条款的提示或明确说明义务。首先，本案投保人投保时未对其既往高血压病史做如实陈述属实，但投保人作为普通人，并无法预见隐瞒此信息会导致的后果，投保人并不存在恶意骗保的故意；其次，被告提供的《电子投保书》系格式文本，后附的“公司声明”部分，“填写须知”项载明的内容中，也未提醒投保人认真、如实填写既往病史调查项目，未告知其不如实填写的不利后果，而从近年来发生的保险拒赔案例看，保险公司拒赔的理由大多是投保人未做如实陈述，其中主要涉及的就是投保人未对既往病史如实陈述，保险人完全应该就此作出明确告知，而其未作出明确告知，仅是特意提醒投保人注意填写“被保险人的姓名、性别、生日、证件类型、证件号码、职业、联系电话及地址、投被保险人关系等”，易导致投保人产生误判；最后，本案证人崔某霞出具证言称其在向投保人介绍保险时未携带保险条款，未询问其病史，鉴于崔某霞具有双重身份，既是原告的亲戚，又是被告的业务人员，与双方均有利害关系，但由于其如做虚假陈述将受到法律制裁及被告的处罚或追责，且鉴于当前社会现实情况，各保险业务人员为了完成业务、获得提成，在推销保险时急于成单，或者自身业务水平不扎实，往往不能做好如实解释的工作，习惯于表述保险的保障有多好，保障有多全面，而涉及到保险条款的注意事项则闭口不提，或者是隔靴挠痒，在针对投保人投保时进行的健康调查，业务员往往也会草草过场，故其出具的证言可信度较高，且被告工作人员在随后的电话回访中也未询问其过往病史或告知投保人不如实陈述的后果。综上，被告所提证据不能证明其全面履行了对保险合同条款的说明义务，不能据此认定樊某国违反了投保人如实告知义务。被告作为保险人认为樊某国违反告知义务主张解除合同、免除相应赔偿责任的主张没有事实根据与法律依据，涉案保险合同合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。对于被告相关辩解意见本院不予采纳。 2019年1月20日，本案投保人樊某国因病亡故，构成保险事故，被告作为保险人应按保险合同约定承担赔付责任。本案中，涉案保险合同指定受益人为原告，故原告有权要求被告履行给付保险金的义务。根据《健康无忧C款重大疾病保险利益条款》第五条“保险责任”第三项“身故保险金”的约定，被告应给付原告保险金100000元；根据《附加2016住院费用医疗保险（B款）利益条款》计划一，对于其他住院费用保险金约定为年限额5000元，樊某国住院期间共自费支出12095.25元，已超出限额，故被告应给付原告保险金5000元。原告现诉至本院，请求被告支付赔偿金105000元，理据充分，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告新华人寿保险股份有限公司运城中心支公司于本判决生效后十五日内赔付原告樊某煊105000元。 如未在本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2400元，减半收取计1200元，由被告新华人寿保险股份有限公司运城中心支公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省 运城市中级人民法院。 审判员  王晋明 二〇一九年六月十七日 书记员  丁 雪