山西省阳泉市中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）晋03刑终17号 原公诉机关阳泉市郊区人民检察院。 上诉人（原审被告人）白振，男，汉族，初中，户籍所在地山西省阳泉市矿区，住山西省阳泉市矿区。因涉嫌犯合同诈骗罪，经阳泉市公安局郊区分局决定，于2016年9月19日被阳泉市公安局郊区分局刑事拘留；因涉嫌犯有合同诈骗罪，经阳泉市郊区人民检察院批准，于2016年10月25日被阳泉市公安局郊区分局执行逮捕。现羁押于阳泉市郊区看守所。 辩护人王旭明，山西泽晋律师事务所律师。 原审被告人詹坤，曾用名詹书景，男，回族，专科毕业，户籍所在地河南省信阳市浉河区，住广东省深圳市罗湖区。因涉嫌犯合同诈骗罪，经阳泉市公安局郊区分局决定，于2016年5月30日被阳泉市公安局郊区分局刑事拘留；因涉嫌犯有合同诈骗罪，经阳泉市公安局郊区分局决定，于2016年6月18日被阳泉市公安局郊区分局取保候审。 原审被告人申德华，男，汉族，技校，户籍所在地山西省晋中市昔阳县，住山西省晋中市昔阳县。因涉嫌犯合同诈骗罪，经阳泉市公安局郊区分局决定，于2016年9月7日被阳泉市公安局郊区分局刑事拘留；因涉嫌犯有合同诈骗罪，经阳泉市公安局郊区分局决定，于2016年9月14日被阳泉市公安局郊区分局取保候审。 阳泉市郊区人民法院审理阳泉市郊区人民检察院以阳郊检公诉刑诉（2017）82号、阳郊检公诉刑追诉（2017）4号、（2017）8号追加起诉决定书指控被告人白振、詹坤、申德华犯贷款诈骗罪一案，于2017年12月29日作出（2017）晋0311刑初96号刑事判决。宣判后，原审被告人白振不服，提出上诉，本院受理后，于2018年3月19日作出（2018）晋03刑终66号刑事裁定，裁定撤销原判决，发回重审。阳泉市郊区人民法院于2018年12月3日作出（2018）晋0311刑初44号刑事判决。宣判后，原审被告人白振不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经阅卷、讯问上诉人，认为事实清楚，决定不开庭审理，并经我院审判委员会研究讨论。现已审理终结。 原判认定： 1、2015年11月27日至12月2日，白振、王某（另案起诉）、景某（另案起诉）、王某1（已经判刑）合伙骗取汽车贷款。在阳泉市轩通汽车销售服务有限公司，王某1提供了王某等人为其伪造的“房屋产权证明”和“借记卡明细对账单”等资料，向上汽通用汽车金融有限责任公司申请汽车消费贷款185430元购买昂科威越野车一辆。上汽通用汽车金融有限责任公司发放该汽车贷款185430元后，同年12月1日，王某1等人交付购车首付款79470元（白振提供），购买了昂科威越野车一辆（价格264900元），并由白振将该车开走。为顺利实现该车抵押，12月2日，阳泉市轩通汽车销售服务有限公司派专人与王某1一起去阳泉市车管所办理上户等手续，但王某1等人编造谎言，取得该公司工作人员信任后独自获取了选号单，为该车挂牌晋CXXX**，并将本应抵押于阳泉市轩通汽车销售服务有限公司的机动车登记证书自己存放。12月3日，王某等人通过二手车市场将该车以23万余元的价格出售。所获赃款，王某1应分50000元，实际分款48000元，另2000元系白振交给王某1于2015年11月30日支付阳泉市鼎晟汽车贸易中心的购车押金，其余赃款由白振、王某、景某占有。后上汽通用汽车金融有限责任公司从王某1银行卡扣款5968.52元，其余款项王某1至今再未归还。 另查明，2016年4月21日，阳泉市轩通汽车销售服务有限公司作为该笔汽车消费贷款的保证人，向上汽通用汽车金融有限责任公司归还185430元。 2、2015年12月2日至2016年1月16日期间，白振、王某、景某针对阳泉市鼎晟汽贸中心销售的北京现代全新胜达轿车，先后为王某1、申德华、詹坤、李某伪造各类证明材料，向北京现代汽车金融有限公司申请汽车消费贷款。王某1、申德华、詹坤的汽车消费贷款申请均未获审批，诈骗未遂。2016年1月8日，李某利用伪造的工作及收入证明、商品房买卖合同等证明材料，向北京现代汽车金融有限公司申请汽车消费贷款116400元。贷款审核通过后，2016年1月16日，李某与北京现代汽车金融有限公司签订汽车抵押消费贷款合同，约定李某向该金融有限公司贷款116400元购买阳泉市鼎晟汽贸中心销售的北京现代全新胜达轿车一辆，并将所购车辆为该金融有限公司办理车辆抵押登记。2016年1月18日，李某在首付购车款116400元（白振提供、含王某1押金2000元）后，以232800元的价格购买了阳泉市鼎晟汽贸中心销售的一辆北京现代全新胜达越野车。李某等人为该车办理车辆登记手续后，并未为北京现代汽车金融有限公司办理车辆抵押登记手续，而是随即将该车以20万元的价格出售。所获赃款，李某分得10000元，其余由白振、王某、景某占有。李某至今未向北京现代汽车金融有限公司归还贷款。 另查明，李某申请的汽车消费贷款116400元审核通过后，北京现代汽车金融有限公司因故未发放。 3、2015年12月至2016年1月期间，白振、王某、景某、詹坤事先同谋，将白振之前以20万元购买的一辆二手大众途观越野车过户于詹坤名下，然后詹坤利用白振等人为其伪造的“个人收入证明”、“商品房买卖合同”等虚假证明材料，以该车为抵押（已办理车辆抵押登记）向奇瑞徽银汽车金融股份有限申请二手车贷款。2016年1月12日，双方签订汽车抵押贷款合同，奇瑞徽银汽车金融股份有限向詹坤提供了贷款100000元。之后，白振、王某、景某伪造了该大众途观越野车的机动车登记证书，通过中介单位北京优品聚众科技有限公司、太原点金石财务咨询公司，将该大众途观车质押给高某，由詹坤向高某借款160000元。事后，詹坤分得赃款28000元，其余款项由白振、王某、景某占有。 另查明，截止2016年7月19日公安机关立案，詹坤归还贷款本息3次共11001.40元。至2018年6月4日詹坤归还贷款本息29期共计114375.42元。至2018年10月8日，詹坤已结清贷款，共归还贷款本息130340.42元。另外，在此之前，申德华曾受白振的安排，向奇瑞徽银汽车金融股份有限公司申请该大众途观车的二手车贷事宜，因申德华个人信用问题未能成功。 4、2016年1月15日，白振、王某、景某（化名“张军”）、孟某合谋，由孟某利用白振等人为其伪造的居住证明、工作及收入证明等虚假证明材料，向北京现代汽车金融有限公司申请汽车消费贷款84500元。1月17日，孟某与北京现代汽车金融有限公司签订汽车抵押贷款合同，约定孟某向该金融公司贷款84500元购买阳泉戴美克汽车贸易有限公司销售的起亚智跑越野车一辆，并将所购车辆抵押给该金融有限公司。1月18日，孟某等人在交付车辆首付款84500元及其他款项后，以169000元的价格购买了一辆起亚智跑越野车。后孟某未为北京现代汽车金融有限公司办理车辆抵押登记手续，而是将该车以14万元的价格出售。所获赃款，孟某分得7000元，其余由白振、王某、景某占有。孟某至今未向北京现代汽车金融有限公司归还贷款。 另查明，因所购车辆未按规定及时上牌办理抵押登记，阳泉戴美克汽车贸易有限公司按照合同约定，于2016年9月21日归还北京现代汽车金融有限公司该笔汽车消费贷款本息89364元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1、阳泉市公安局郊区分局经济侦查大队出具的涉案假印章来源说明、扣押清单及物证假印章23枚、笔记本1本、收据2本及印章照片、印模，证实同案景某归案后主动交代该团伙其他成员在其家中藏匿了一些假印章，愿意主动交出。后该队侦查员在景某家对23枚假印章依法扣押及所扣押印章的情况，其中部分印章用于所指控犯罪的诈骗活动。 2、常住人口信息，证实被告人白振、詹坤、申德华及同案王某、景某、孟某、李某各自自然人身份信息基本情况。 3、违法犯罪经历查询证明及违法犯罪嫌疑人基本情况调查表，证实被告人白振因赌博于2016年9月12日被太原市小店分局行政拘留；被告人詹坤、申德华未发现违法信息。 4、太原市公安局南寨派出所出具的抓获经过，证实该所民警于2016年9月19日7时许在太原尖草坪区新兰路旅店内将白振抓获。深圳市公安局桂园派出所出具的抓获经过，证实2016年5月24日16时30分许，该所民警在深圳罗湖区红宝路79号2楼网吧将詹坤抓获。昔阳县公安局巡警大队出具的到案经过，证实2016年9月7日申德华来到该巡警队投案自首。 5、太原铁路公安局运城北站派出所出具的抓获经过，证实2016年5月10日19时40分，该所民警在霍州东站将李某抓获；临汾铁路公安处平遥车站公安派出所出具的抓获经过，证实2016年5月18日17时，该所民警在阳泉火车站出站口将景某抓获；临汾铁路公安处乘警支队出具的抓获经过，证实2016年6月17日15时30分，该队民警在阳泉北火车站将孟某抓获；盂县公安局巡警二大队出具的情况说明，证实2016年6月6日下午王某到该队投案自首。 6、北京铁路公安局阳泉北站派出所出具的抓获经过，证实2016年2月19日19时35分，该所民警在阳泉北站出站口抓获在逃人员王某1。在抓获王某1时，查获其个人物品：人民币40元、户口本、结婚证、驾驶证、三星手机一部、oppo手机一部、身份证、挂坠一个、银行卡七张，移交郊区分局；王某1随身携带盂县苌池镇神泉村出具的房屋产权证明一份，证实王某1在该村有面积130M2的房屋一套（该证明上载明28T四驱精英型车价264900，昂科威首付79470）；贷款申请表，证实2015年12月2日，王某1因购买全新胜达向北京现代金融公司申请贷款162960元；员工信息登记表，证实王某1填写其为盂县鲁中耐火材料有限公司员工。该员工信息登记表及房屋产权证明均为伪造。 7、阳泉市公安局郊区分局出具的损失情况说明，证实白振、王某、景某、王某1、詹坤、申德华、李某、孟某等参与系列合同诈骗犯罪活动给阳泉市轩通汽车销售服务有限公司造成损失185430元（截止立案之日，王某1只还款一次5968.52元）；给阳泉市鼎晟汽贸中心造成损失116400元；给奇瑞徽银汽车金融股份有限公司造成损失10万元（截止立案之日，詹坤只还款两次共计7228.34元）；给阳泉戴美克汽车贸易有限公司造成损失84500元。共计486330元。 8、阳泉市轩通汽车销售服务有限公司报案材料及该公司提交的王某1身份证及王某1银行卡、银行对账单复印件、神泉村村委会出具的房屋产权证明复印件、汽车贷款合同及汽车抵押贷款合同、承诺与授权书、车辆登记信息，证实王某1提供其相关资信材料与上汽通用汽车金融公司签订汽车贷款合同及汽车抵押贷款合同，购买阳泉市轩通汽车销售服务有限公司销售的昂科威越野车一辆的事实。 9、阳泉市公安局郊区分局调取证据通知书及阳泉市车管所提供的车辆信息查询单，证实王某1向阳泉市轩通汽车销售服务有限公司购买的别克牌小型普通客车于2015年12月2日办理车辆登记，号牌晋CXXX**,所有人王某1。该车于2015年12月3日转出，所有人转为石家庄无极县王某2。盂县苌池镇神泉村村委会出具的证明，证实该村委会从未给王某1开具过房屋产权证明。农行阳泉郊区支行提供的王某1农行卡交易明细，证实2015年12月3日，王某3银行卡向该卡转存20万元、当日转出20万元，同时印证王某1贷款时向阳泉市轩通汽车销售服务有限公司提供的银行卡交易明细系伪造。 10、王某向侦查机关提交的王某1客户资料登记表、零首付购车服务协议、个人信用报告、上户风险抵押保证金、2015年11月30日阳泉市轩通汽车销售服务有限公司收到王某1押金1000元后出具的收条一份、2015年12月2日王某1与景某签订的汽车抵押借款合同（借款15万元）及王某1向景某出具的15万元的收条一份、委托书、2015年12月3日王某1与王某3签订的车辆买卖协议（王某323万元价格购买王某1别克车）、农行业务凭证（2015年12月3日从王某1尾号为7078银行卡取款20万元），证实王某1向轩通公司购车及以23万元转让该车辆，其银行卡交易20万元的事实。 11、阳泉市轩通汽车销售服务有限公司出具的情况说明、用款审批单及工行付款凭证，证实王某1分期付款所购车辆在未办理抵押登记的情况下出售，导致该公司与贷款人上汽通用汽车金融有限公司产生连带责任，该公司于2016年4月21日向上汽通用汽车金融有限公司归还185430元的事实。 12、阳泉市轩通汽车销售服务有限公司出具的情况说明，证实该公司与上汽通用汽车金融有限责任公司为合作关系。根据该公司与上汽通用金融有限责任公司的合作流程，客户未抵押车辆之前车辆的所有风险均由该公司承担，该公司如未及时向上汽通用汽车金融有限责任公司邮寄车辆登记证书，将向上汽通用汽车金融有限责任公司支付客户贷款。 13、阳泉市轩通汽车销售服务有限公司出具的分期上户流程，证实该公司给客户办理分期上户的具体流程（告知客户在一周内上完户并做抵押，把抵押登记证书拿到4S店）。 14、上汽通用汽车金融有限责任公司出具的王某1购车时签订的承诺与授权书、汽车抵押合同、汽车合格证，证实王某1已签订汽车抵押贷款合同、已签署承诺与授权书及其所购车辆相关信息情况。 15、阳泉市郊区人民法院调取的上汽通用汽车金融有限责任公司的营业执照、法人身份证明书及该公司与阳泉市轩通汽车销售服务有限公司特许零售商零售合作协议，证实该公司的经营范围及阳泉市轩通汽车销售服务有限公司作为特许零售商在贷款合同及抵押合同签订之日起直至抵押手续完成金融公司取得了登记注明金融公司为车辆的第一抵押权人的《机动车登记证书》原件止的期间内对其每一零售客户及共同借款人（如有）与金融公司订立的贷款合同项下对金融公司负有的全部债务，提供不可撤销的、无条件的连带责任保证担保。 16、上汽通用汽车金融有限责任公司出具的情况说明，证实阳泉市轩通汽车销售服务有限公司（特许零售商）基于双方合同约定的保证义务，已代为偿还王某1所欠该公司贷款185430元。 17、上汽通用汽车金融有限责任公司工作人员李某1的身份证、工作证复印件及本院对李某1的询问笔录，证实客户贷款购车流程。客户于签订合同之日起大约15天内办理抵押。经销商协助客户办理抵押，经销商于放款至抵押完成阶段承担保证责任。若未完成抵押，经销商要承担相应的偿还贷款责任。王某1贷款购车情况以公司出具的情况说明为准。 18、阳泉市鼎晟汽贸中心提供的营业执照、组织机构代码及该中心出具的报案材料、报案补充材料、证明一份及该中心提供的阳泉市工商局出具的证明一份（经工商业务系统查询未查到中亚铝材阳泉市分公司相关信息）、王某1汽车消费贷款申请表及所附王某1身份证、驾驶证、“收入证明”、“居住证明”、“工作证”、“借记卡明细”；申德华汽车消费贷款申请表及所附申德华身份证、驾驶证、“收入证明”、“太行工贸商品房买卖合同”；詹坤汽车消费贷款申请表及所附詹坤身份证、驾驶证、“居住证明”、“房屋租赁合同”、“旅行社合作协议”、“用车合作协议”；李某汽车消费贷款申请表及所附李某身份证、驾驶证、划款授权书和承诺书、工作及收入证明（中亚铝材阳泉市分公司出具）、商品房买卖合同（阳泉市大都会房地产开发有限公司）、北京现代汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同、阳泉市鼎晟汽贸中心机动车销售发票232800元、车辆购置税完税证明、2016年1月15日阳泉市海东汽车销售有限公司出具的李某缴纳114400元车款的收据及王某1车款定金（2000元）收据，证实阳泉市鼎晟汽贸中心经营范围、资质及阳泉市海东汽车销售有限公司隶属于该中心，该公司对外售出的车辆最终只能由鼎晟汽贸中心开具机动车销售统一发票的事实以及王某1、申德华、詹坤、李某使用白振、王某、景某伪造的虚假征信证明等相关材料，针对该中心销售的北京现代全新胜达轿车先后向北京现代金融公司申请汽车消费贷款（申请金额：王某1139680元、申德华164360元、詹坤139680元），并且最终李某的汽车消费贷款116400元的申请通过北京现代汽车金融有限公司审核，从而取得阳泉市鼎晟汽贸中心销售的北京现代全新胜达轿车一辆的事实。 19、阳泉市大都会房地产开发有限公司出具的证明（附印模），证实该公司未与李某签订过购房合同。 20、王某向侦查机关提交的李某客户资料登记表、零首付购车协议（无服务方签字），证实李某购买北京现代全新胜达车的事实。 21、阳泉市鼎晟汽贸中心出具的证明，证实李某申请分期付款购买了该中心销售的一辆北京现代全新胜达轿车（232800元），并申请贷款116400元。李某在未办理完汽车抵押手续的情况下，擅自将所购车辆过户给他人，致使北京现代金融汽车有限公司未将贷款116400元发放该中心的事实。 22、阳泉市鼎晟汽贸中心提供的该中心与北京现代汽车金融有限公司特约店零售汽车贷款业务合作协议，证实该中心作为特约店在客户购车过程中在贷款申请、签署贷款文件、机动车车辆登记等方面应向现代金融提供的服务内容，并且自汽车抵押贷款合同及相关担保合同（如有）签署之日开始至车辆抵押登记办妥并且现代金融公司收到该车辆的机动车登记证之日，该中心对每份汽车抵押贷款合同项下每位客户的全部义务提供不可撤销的连带责任保证。 23、阳泉市鼎晟汽贸中心出具的分期购车流程，证实客户办理分期购车的具体流程（专人跟随办理上户及抵押登记）。 24、阳泉市鼎晟汽贸中心提供的汽车抵押贷款合同，证实李某与北京现代汽车金融有限公司签订汽车抵押贷款合同的事实，且按照合同约定李某应在贷款人放款之日起十日内办理车辆抵押登记手续的事实。 25、北京现代汽车金融有限责任公司工作人员王某4的身份证及工作卡复印件及本院对王某4的询问笔录，证实李某贷款购车时，金融公司未发放贷款及金融公司与4S店签订有合作协议，4S店负责收集购车客户材料、与客户签订抵押贷款合同、收集抵押手续，客户必须配合4S店办理抵押登记手续等情况。 26、阳泉市公安局郊区分局调取的二手车买卖及委托确认书、詹坤身份证复印件、詹坤名下的大众途观（晋CXXX**）机动车登记证（真）、行驶证及该车照片；詹坤购买山西泉利房地产开发有限公司住宅的商品房买卖合同及购房款收据（519743元）、山西经典旅行社阳泉分社出具的詹坤收入证明；奇瑞金融个人贷款信息收集表、汽车抵押贷款合同及签订合同的照片、保单、还款汇总表，证实詹坤使用虚假收入证明、购房合同及购房收据，以其名下途观车（晋CXXX**）向奇瑞徽银汽车金融股份有限公司抵押（已登记），获取该公司贷款100000元的事实及至2016年7月13日詹坤还款情况。 27、北京优品聚众公司出具的授权书及被委托人韩某提供的营业执照、税务登记证、组织机构代码证以及詹坤身份证、晋CXXX**大众车行车证复印件、尾号为3962的詹坤建行龙卡通银联卡、“车辆登记证（假）”、二手车发票、保险单、借款合同、与高某的抵押合同、机动车买卖合同（卖给高某）、抵押物清单、授权书、机动车情况及文件清单，动产质押承诺书，手机提取的照片（完税证明），证实詹坤将其名下的大众牌小型普通客车（晋CXXX**）质押于高某，向高某借款16万元（借款咨询人为北京优品聚众科技有限公司）的事实。 28、运城市鑫潮贸易有限公司出具的情况说明及詹坤还款汇总表，证实该公司系“奇瑞徽银汽车金融股份有限公司”山西代理商，梁某系该公司在阳泉市地区的业务负责人。截止2018年5月7日，詹坤贷款已还款26个月，4月13日应还3552.35元月供，现处于逾期状态。 29、王某5提供的买卖协议书，证实景某以21万元的价格向王某5购买黑色途观车的事实。 30、阳泉戴美克汽车贸易有限公司出具的报案材料及该公司提供的营业执照、孟某的身份证、驾驶证复印件、居住证明、收入证明、贷款申请表、划款授权书和承诺书、汽车抵押贷款合同；现代金融公司还款对账单；车辆过户信息单，证实孟某使用伪造的居住、收入证明材料，向北京现代汽车金融有限公司申请汽车消费贷款84500元，并与该公司签订汽车抵押贷款合同；阳泉戴美克汽车贸易有限公司收到孟某首付款、保险费等费用，并在获得北京现代汽车金融有限公司提供的84500元贷款后，将起亚智跑越野车一辆售与孟某。孟某未按约定为北京现代汽车金融有限公司办理车辆抵押登记即将该车出售，并至今未归还贷款的事实。 31、阳泉戴美克汽车贸易有限公司提供的工行电子回单及其出具的情况说明，证实因孟某购车后未按约办理车辆抵押登记并将车出售，该公司根据其与北京现代汽车金融有限公司约定，于2016年9月21日支付金融公司本金及利息89365元的事实。 32、阳泉市戴美克汽车贸易有限公司提供的该公司与北京现代汽车金融有限公司特约店零售汽车贷款业务合作协议，证实该公司作为特约店在客户购车过程中，在贷款申请、签署贷款文件、机动车车辆登记等方面应向现代金融提供的服务内容，并且自汽车抵押贷款合同及相关担保合同（如有）签署之日开始至车辆抵押登记办妥并且现代金融公司收到该车辆的机动车登记证之日，该公司对每份汽车抵押贷款合同项下每位客户的全部义务提供不可撤销的连带责任保证的事实。 33、阳泉市戴美克汽车贸易有限公司出具的分期购车流程，证实客户办理分期购车的具体流程。 34、阳泉市戴美克汽车贸易有限公司提供的汽车抵押贷款合同，证实孟某与北京现代汽车金融有限公司签订汽车抵押贷款合同，且按照合同约定孟某应在贷款人放款之日起十日内办理车辆抵押登记手续的事实。 35、租房协议（承租人杜某，2015年11月20日，出租人王某6），证实被告人白振等人利用该出租屋容留客户进行诈骗活动的情况。 36、辨认笔录，证实赵某辨认出自称“张军”的景某；宋某辨认出景某、白振、王某；史某辨认出景某。 37、证人宋某（轩通公司工作人员）的证言，证实2015年11月27日快中午时，王某1一行三人来我公司看车买车，一进店他们就走到昂科威越野车前询问价格，是王某1与我对话的。王某1先向我问了整车的价格，随后又向我询问了是否可以分期付款，我一一作了回答。在分期上，王某1问的比较详细，问首付多少，能优惠多少，多长时间等等。我回答后问王某1他是否有房产，他说在阳泉暂住，我问他在村里是否有房屋，他说有，我就给了他两张固定格式的房屋产权证明，交代他如何办理。我又问王某1的工作单位及收入情况，他说，他在矿务局上班，在二矿劳保部，是个后勤主管，每月收入六、七千元。我告诉他这需要银行流水证明，他称没有问题。我问他是否今天就给他上报信息，王某1说行，并先交了500元定金，填了表，上报分期。11月30日，王某1等三人来公司交首付，同时给我们带来了他自己开具的房屋产权证明和银行流水。王某1的身份证、驾驶证、本人名下的银行卡原件我们扫描。随后我们上报给上汽通用汽车金融有限公司。12月1日，上汽通用公司放款18万多元。当天下午，王某1等一行四人将车提走了。此后，我给王某1打电话上牌，叫他交回车辆登记证书来。刚开始他还接，说正找熟人挂牌呢。到了2015年12月14日，王某1的电话就关机联系不上了。后来我们发现王某1所购的这辆车已于12月2日上牌，3日转卖。后来我们去了神泉村，村里人说王某1一家早已去了新疆打工，村里根本没有他的房产。 38、证人史某1（阳泉市轩通公司工作人员）的证言，证实我在阳泉轩通别克4S店工作。2015年12月2日，我主动联系王某1，让他到车管所等，我拿着车辆手续跟他一起挂牌上户。挂牌上户前面的手续走完后，王某1提出他自己找人选号，他拿着选号单就走了。过了几天后，我联系不上王某1，便通过车管所的朋友查询。经查找王某1所购车辆的发动机，才得知该车已于2日挂牌，3日出售给河北石家庄一个叫王某2的名下，而且已经过户了。车辆登记证书是在车主选定号之后由车管所出具的。王某1就是骗我说他自己选号，将我支走后，自己去选定了车牌，然后到六号窗口办理了车辆登记证书。采用分期付款买车这种方式，由我们公司代替上汽通用金融有限公司帮助客户办理完车辆登记证书抵押业务后，将证书寄往该公司，由其保管。等客户偿还完所有贷款后，再将车辆登记证书寄回我公司后归还客户。 39、李某2（鼎晟汽贸职工）的陈述笔录，证实2016年1月18日，李某在我单位阳泉市鼎晟汽贸中心即北京现代汽车4S店分店阳泉市海东汽车销售有限公司，首付了一半即116400元，购买了一辆价值232800元的现代全新胜达汽车，该车被骗，故报案。2015年11月30日，一个叫王某1的人领着一个叫申德化的人到我公司下属的海东4S店欲购买一辆现代胜达越野车，当时王某1已交了2000元定金，因他的贷款信用审批未通过而没有购买成功，王又让他亲戚申德华购买。因申请也没有通过，又叫一个叫詹坤的来申请贷款购买，也未通过。最后该王又找来一个叫李某的人来申贷购买。李某获得北京现代汽车金融有限公司贷款审批后，公司安排我给该李办理购车相关手续。2016年1月18日交了车辆附加税。2016年1月19日去车管所上牌。到那后，李某以认识熟人挂个好牌为由，从我手里拿走了该车的所有手续，李某挂牌后就失踪了。后来核实，该车已经卖到河北了。经公司调查，李某提供的工作单位是假的，他向北京现代金融公司提供的相关证明材料都是假的。 40、证人史某（海东4S店销售人员）的证言，证实2015年12月2日，一个叫王某1的人到店中想分期购买一辆全新胜达越野车。他交了2000元定金，并将向北京现代汽车金融公司申请汽车消费贷款的相关材料准备好交给我们。我们提交后，公司没有批准。王某1得知贷款未批准后，要求退定金。因定金退不了，他说要找个人买车用了他的定金。大概过了几天，他叫来一个叫申德华的人来买车。后该申送来相关申请贷款材料，也未获批准。后有一个叫詹坤的人给我打电话，说他要以王某1的定金购买这辆车，并来店里谈了一次，也是要分期购买。他将相关资料交给我们，上报后也未获得批准。詹坤申请未批下来后，他领着一个叫李某的人来店里，他叫李某表叔。当时李某也是给詹坤买车，当时他们讲，詹坤的贷款没有批下来，要李某申贷给詹坤买车。后李某递交了材料，公司就批准了。他们准备好首付后，李某和詹坤来到店里，詹坤说他不买了，李某要买，后来他们把王某1的定金条和首付款交了后，就提车走了。后听说挂牌时他们把车骗走了，未作车辆抵押。 41、证人梁某（奇瑞金融工作人员）的证言，我是奇瑞徽银汽车金融股份有限公司在阳泉的代理商。该公司主要是（办理）新车、二手车的分期贷款。我这是信贷部，主要是接待客户、收集客户资料、向公司上报客户资料、公司审核后放款。2016年1月1日左右，詹坤通过某种我不知道的方式，得到了我们业务员的手机号。他与我电话联系，得知我们能做二手车分期贷款后，就到我这儿（英大财险），了解了办贷款的手续。过了几天，他就将他应准备的各种手续交给了我，我给他审批手续，办了抵押贷款（将他的机动车登记证书放在我这儿）。他提交了收入证明、商品房买卖合同（附购房款收据）、机动车转让和登记证书，申请贷款12万元，我们实际放贷款10万元，银行转帐7万元左右，现金3万元左右，放款日期2016年1月13日。我们调查过，詹坤的收入证明和房产证明都是假的。现在知道，他已经将那辆车以黑车的形式抵押到其他地方。詹坤第一期还款是3月22日，第二期是3月25日。 42、证人韩某的证言，我在北京优品聚众科技有限公司法务部工作。太原点金石财务咨询有限公司和我们公司是业务上的合作关系，他给我们推荐一些客户，我公司提供居间服务，客户有需要借款，我们帮他找出资方。詹坤所借的16万元，是我们替他找的投资人高某，我公司已经将16万元全部返还高某，从而获得向詹坤追偿的权利。目前受损失的是我公司。2016年1月12日，詹坤以抵押车辆的方式，借款16万元，期限为2016年1月12日至2016年2月11日，一个月。抵押时，詹坤提供了一个车辆登记证（经咨询为伪造），行驶证、保险单。抵押快到期时，詹坤称手头紧，过了年后赎车，后来就联系不上了。经查，发现2016年1月13日詹坤这辆车在另一家公司做了登记，一车两抵押，借了两次钱。我公司暂时将该车以9万元的价格转租出去了，造成的损失是7万元。 43、证人王某5的证言，证实我在阳泉市郊区李家庄二手车市场做二手车生意，是景某以21万元的价格从我这里买走的这辆黑色大众牌汽车有协议。买车人购买车辆以后，拿上买卖协议书自己去车管所就可过户，不需要我再去车管所签字，所以这辆车最后如何登记在詹坤名下，我不清楚。景某第一次来看车时还相跟了一个人，我不知道那人叫什么，后来就是景某来过几次，最后他拿现金把车买走的。 44、证人赵某（戴美克公司）的陈述笔录，我是公司的业务员，受公司委托来报案。2016年1月15日上午，孟某和一个自称“张军”的人来我公司，提出以分期付款的方式购买一辆起亚智跑越野车。当天中午，孟某将其居住证明和工作收入证明提供给我公司，上报北京现代金融有限公司后获得批准。1月17日下午，孟某将首付款、保险费等共计93331元交付给我公司。18日，北京现代汽车金融有限公司给我公司拨付了贷款84500元，下午，孟某将该车提走上户。据我们所知，孟某19日就在阳泉车管所上户，并于当日提档后过户于晋中市的陆某名下。孟某将车辆上户后，本应将该车的登记证书抵押给我公司，但经多次催促，他根本不履行这个义务。孟某至今未归还过金融公司一分钱，而金融公司却已经将其下拨的八万多从我公司往来中扣除了，受害的其实是我公司。 45、同案王某1的供述，证实2015年12月2日，我向阳泉市北京现代海东4S店提交过汽车消费贷款申请，我所提交的相关证明材料不属实，我也不是二矿职工学校的工作人员，我之所以伪造这些东西，是想骗取4S店的一辆越野车，后因贷款未能批下来，未能骗成。当时我向4S店交了2000元定金，钱是小白给我的，定金条后来我给了小王，小王又给了小白。我的同伙有小王、小白、景某和另一个不知道姓名的人。这些诈骗的手法都是他们四个人商量的，我只是负责出面。他们说让我提供相关身份材料，主要是身份证，户口本，结婚证等，他们给我弄那些伪造的材料，我去4S店进行汽车消费贷款，等（贷款）获批、车开出来后再发给我一部分酬劳。这个诈骗团伙的主谋就是小白和小王，景某是个跑腿的，另一个不知道叫啥的不知道是干什么的。我不认识李某、申德华。别人利用我的户口本和驾驶证买的这辆别克车，然后转手卖掉，给了我四万八千元的好处。我事前就知道别人要这样干，看车作案之前，我就知道给我做车贷呀，别人指一个姓白的，一个姓王的，他们的名字我都叫不来。2015年7月份，我通过王某7认识了曹某，当时我非常缺钱，就找他们想办法弄钱、借钱。2015年11月20日左右，曹某给我打电话说这里有车贷呢，贷款非常快就能下来，让我去。去之后就认识了姓白的和姓王的两个人。他俩告诉我需要用我的户口本、结婚证、身份证、还有驾驶证做资料，去办贷款，就拿去了。四、五天后，他们告诉我已经说好了，需要我去签字，我就跟他们去签字，签了好几个单，签字时姓白的和姓王的都在。我们一共去过轩通别克店三次，第一次是去看了那辆别克昂科威越野车，姓白的和姓王的告诉我，就是要买这辆别克昂科威越野车，也就是提前确定作案目标。第二次是2015年11月30日，我与姓白的、姓王的拿上所需的资料又去了别克车店，给他们提供了资料，等待审批放款，同时以我的名义又交了79470元的现金，这些钱都不是我的，是姓白的和姓王的提供的。当天交首付款时，还有一个叫景某的人。第三次是2015年12月1日，我接到汽车销售人员的电话，说是贷款审批下来了，让我提车。当天下午，我、姓白的、姓王的、景某四个人又相跟着去了车店，将这辆别克车接走。12月2日上牌照，我、姓白的、姓王的三个人一起去的车管所，姓白的拿着我的身份证去办的，我一直等着，最后姓白的说手续都全了。12月2日那天我知道有人来开走这辆别克车呀，姓白的让我在一张黄纸和一张红纸上签字后，告我等上拿钱就行了。第二天上午卖车的时候我去了，说是换什么手续让我签字，买家是姓白的联系的一个榆次的。卖车后，买车人给我的农行卡打入20万元（售车协议上写着23万元），另外3万元不清楚是怎么给的。当天我们三人取了钱，本来说的是给我分5万元，当晚扣了我借姓白的2000元，分给我46000元，另外的2000元是准备也用这种方法弄现代车，姓白的交的定金，让我去取，事后了解，姓白的已取走这钱了，给我分了48000元，剩下的他们分了。确定作案目标时，姓白的说弄不成这辆别克车就弄这辆现代车。我随身携带的房屋产权证明是姓王的给我的，我一直保存着，上面的印章姓王的说是他私刻的。我事先就知道他们给我做车贷进行诈骗。在这起案件中，我的作用就是提供自己的信息，配合他们合伙诈骗。这种行骗方式是姓白的和姓王的两个人告诉我的，他俩说这样做没事，肯定要给我做好呢。做好就是出不了事，出不了事就是让我正常还贷就行，但是姓白的告诉我还上三个月就不要管了。我只还了第一个月5960多元，后来因没钱没有还了。行骗过程中，我的房屋产权证明、银行流水、工作证都是姓王的伪造的。我手机里的一张我是阳煤二矿的工作证是准备行骗的，但没有使用。我作案的动机和目的就是想闹点钱作手术用，是曹某说有人给办车贷，我只提供身份证、户口本、结婚证，给他们闹个车，就给我分个钱。等整个事情都做完后，我才闹清原来他们是把贷款买的车卖掉换成现金，然后分赃。他们教我在贷款回访时说我想买那辆昂科威越野车的，月收入六、七千元，以顺利通过贷款审核。被抓获时我手机186XXXX****，留给4S店的电话我记不得了。（经过辨认）姓白的是白振、姓王的是王某。 46、同案李某的在案供述，2016年1月份的某一天，我在网页上看到有小额贷款和办信用卡的相关信息，就根据网页上的联系方式联系了对方。对方告我用我的身份证做车贷，我不担任何责任，然后他们可以给我利润。随后我就去了阳泉联系到了他们，他们一共四、五个人。我在阳泉期间，他们用我的身份证办理了一个阳泉本地的手机号，一个暂住证，主要是为了方便申请贷款。他们用我的身份证办了车贷，所有的手续和购车的首付都是他们办理的，购置了一辆白色的现代牌车子。几天后，他们和我一起在阳泉把这辆车卖了，大概卖了20多万，他们给了我9500块钱，我拿上钱就回霍州了。去4S店之前景某安排我住在一个宾馆，白振在宾馆把首付款交给了詹坤，由詹坤和我一起去的4S店提的车，詹坤开走的车。第二天在车管所上户选号时，白振说有熟人要自己选，目的就是把4S店的业务员支走。又过了一天，他们带我去车管所把所有的手续办好，然后又往榆次赶，让我也必须跟着去，不然不给我钱。去了榆次以后，到了一个二手车市场，他们又让我签字，好像是在一些卖车手续上签字，买车人最后给了白振20万元的现金。他们这个团伙包括白振、王某、景某、詹坤四个人，他们四个人中白振和王某两人说了算，景某和詹坤好像是跑腿的，申请贷款中所使用的手续好像是王某伪造的。那几天还有一个河北人也被他们骗来，用他的身份信息骗取了一辆悦达起亚越野车，那河北小孩分了几千元。白振将以我名义骗下的车卖掉后，算下能给我分13000元，白振扣下3000元给介绍人，我分到10000元。 47、同案孟某的在案供述，证实2016年1月份，“小白”（白振）通过微信联系到我，说他买一辆车要上到我的名下，事后会给我7000元。我们约好时间，我就带着我的身份证、户口本和他一起去了阳泉市戴美克汽车贸易有限公司，将他购买的东风悦达起亚智跑越野车的手续办到我的名下。手续办完后，“小白”给了我7000元，当时还有一个叫“永哥”（景某）的。2016年1月，我和白振、景某诈骗了一辆东风悦达起亚汽车。开始是景某领我到戴美克公司去看的车，询问了首付款、贷款手续等事。回来后，白振给我准备了贷款的相关证明文件，有居住证和工作证明等。后交给了4S店。当天下午，贷款审批就下来了。首付款是白振为我准备的，共10万元，贷款8万多元。周一的时候，我、白振、景某三个人去提的车，当天的车价是169900元。买车之后，白振告诉我拿车当晚跌价4万元。挂牌的时候，我、白振、詹坤、景某、王某、李某都去了。挂牌后一个星期，白振联系了一个榆次叫“虎子”的人，将车卖掉了，卖了14万多，最后给我分了7000元，剩余的白振拿了。做这起案子，景某自称张军。我是通过微信经别人介绍认识白振、景某的。景某给我打的电话，让我去阳泉桃河“神话”旁边的“水一方”宾馆见面。去了后，我见到了景某和李某。见面之前，景某电话里给我说要给我做贷款，但具体怎么做是见面后白振详细告诉我的。白振问我用多少钱，我说十来万。他就说给我弄辆车，我可以拿四、五万元。我就答应了去配合他们。白振讲我只需要提供户口本、身份证、驾驶证，剩下的贷款手续、首付款、还有其他费用他们负责，如果办成，他要提成百分之四十至五十。在骗贷、骗车整个过程中，看车和在汽车消费贷款申请表上签字，需要我本人在场；我本人必须亲自接金融公司的回访电话，虽然我工作证明、收入证明是假的，但也是按照白振的要求答复金融公司那是真实的，以便通过金融公司的回访；贷款下来后，提车我必须亲自去，签订抵押贷款合同等文件，并交首付、保险、提车押金等；去车管所挂牌；在二手车市场交易的时候，我必须在车辆买卖协议上签字，还有卖车提档时，我也必须在场。空白居住证和收入证明上的内容是詹坤写的，王某私刻的章加盖在上面，是白振、王某指使干的。从提出车后，白振不让我走了，怕我走了以后，车卖不出去，一直让我在水一方宾馆，让景某看着我。白振联系在榆次卖下14万多，我分了7000元，剩下的白振、王某、景某分了。我没归还过贷款。 48、同案王某的在案供述，证实2015年12月份左右，白振、景某和我说，他们现在在倒腾汽车，让我跟着他们干，给他们打下手，我也就同意了。曹某把王某1介绍给白振，让白振给王某1办贷款，他们两个人就以王某1的名义去别克店买昂科威越野车。白振先期付了12万元左右，剩下的余款分期付。后来白振、王某1、景某、我相跟上去提了车。过了两、三天，白振联系好买家，就在车管所以22万元的价格把车卖了。给了王某15万元，连同之前欠我的工资总共给我了9000元，给了景某500元。2016年1月份左右，白振通过网上认识了杜某，白振给杜某办了两个分期的车。杜某准备跟上白振干呀，他就把詹坤介绍给了白振，白振通过奇瑞汽车贷款公司办理了一辆途观车，后来詹坤也跟着白振干。白振在网上认识了李某，白振安排詹坤、李某去阳泉鼎晟汽贸中心看车，以李某的名义买了一辆全新胜达。这辆车首付款12万元左右，白振出的。大约过了三、四天，白振联系榆次的虎子以20万元的价格把车出售了。事后，白振承诺给我报销每天垫付的客户的车钱、住宿费、饭费，大约八千余元，白振卖了车之后给我报了3000元，还差5000元没有给。白振是主谋，他出首付，给其他人作银行流水，刻章地方也是白振联系好的。白振安排我跑腿，我主要是按照白振的安排取东西（印章、快递、复印东西）和看人（客户）。景某原来是白振给安某介绍的客户，后来跟上白振了，他主要陪客户住宿、吃饭、去店里看车、交款等。客户就是以其名义贷款买车的那些人。詹坤一开始也是白振联系的客户，后来也愿意跟着白振干，所以白振给詹坤进行了“投资”，即以全款买了一辆二手途观车，去义井那批了一个贷款（只押手续不押车），后来把这个途观又抵押了。詹坤的那辆途观车操作后获利三万多元，都给了詹坤。白振说他回来本钱了，剩下的都给詹坤，让詹坤跟着他呀。詹坤文化程度高，他和白振在一起好几天，后来不知道什么原因离开了。杜某与白振合伙骗了两辆车，一辆是东风本田的CRV，一辆是榆次大众4S店的帕萨特。杜某给白振当下手干了好几个月。王某1、李某、孟某都是客户的角色。客户来了以后，白振都要仔细和他们交代怎么干、干什么，客户们知道后才能配合好骗车，而且他们自己也知道获得什么好处。王某1那个村委会的章，詹坤的旅游公司和一个车队的章都是我去刻的。我与白振一起刻了李某的、孟某的章。银行的章是白振从安某那里拿来的。白振叫我去给他打工，白振是组织者领导者。我参与4起，我按白振安排跑腿，总共给我开了六、七千元钱，平时花了。白振联系的客户，证明资料是白振替客户伪造的。王某1来之前，白振通过曹某告诉我王某1需要做什么，给他分多少钱。好像刚开始说给王某1三万元，王某1不干，后来不知白振怎么跟王某1说的，王某1同意配合去做。白振开车将王某1和他哥接到七一市场租的家住下。首付是白振给王某1的，在4S店我见白振给了王某19万多元缴费，包括8万多元首付、车险、手续费。二手车是途观车，原来是给申德华准备的。第一次是景某领詹坤申请二手车贷款的，使用的是假手续。首先给詹坤过了户，体现詹坤买了辆二手车。在英大财险向奇瑞金融申请贷款的同时，白振通过太原姓刘的做了假的车辆登记证书，准备去抵押这部车，被人认出来，没有成功，白振又通过太原一个姓杨的人做了一份假的车辆登记证书，和真的一模一样，用这个证书，将这部车抵押给太原点金石公司，抵押得款160000元，从太原回来到英大财险（奇瑞金融）取的贷款。白振安排景某在客户过来后管饭和其他消费，黑色笔记本是景某花的钱，自己记的帐。我让家人交给公安机关资料中的《客户登记表》是白振告知对方车贷程序和利益后签的；《零首付购车服务协议》是白振和安某合伙时，安某给白振留下来的，让客户签的，意思是客户零首付购车，白振提供各种条件；《委托书》也是白振让签的，弄好后让我保管。白振帮客户弄出车来后才签订的这些东西，我觉得是为了逃避责任，规避风险。整个事情基本是白振一手闹的，如策划怎么骗车贷，组织客户、出钱，伪造假手续等，我和景某是白振找来帮忙的，说给我和景某提成。王某1那辆车白振给我8000元，就给了景某500-1000元。我那8000元包括平时吃饭的钱。李某、孟某两部车，白振说赔钱了，只是报销了3000元的饭钱。也给景某报销了一些饭钱。白振是老板，我和景某是给白振打工的。那些“买车人”即客户，都是白振在网上发布消息后联系过来的。白振要求到他这里的客户都提供银行征信，目的就是要看客户的银行征信，如果客户征信上有不良记录，就不往4S店领他们办手续了。詹坤说过贷出款来后要还款了。李某也说过要还了，只是零时周转。王某1说带上钱去新疆挣钱，挣钱后再还银行贷款。孟某（是否说过还款）我记不清了。当时白振都交代过客户，这些钱可还可不还，他说这只是个民事关系，牵涉不到刑事案件，白振也是这样和我说的，他还说，就是还上一期、两期、最多三期的贷款，以后还不了也是个民事官司。 49、同案景某的在案供述，证实我向别克4S店提供了身份证、房产证等资料，用于办理分期付款购买汽车，后因为没有驾驶证放弃购买。后来王某1看到信息就联系我，说有意想买这辆车。我、王某1、小王（王某）三个人到了别克4S店和工作人员说王某1想买这辆车，之后王某1就提供了自己的身份证件、银行流水、房产证、收入证明等资料。四天后，我同王某1一起去提的车。我只管接待，陪同去4S店看车，以及办理银行卡；白振负责筹钱交首付，安排我们各自的工作，车辆的买卖，交代人如何接回访电话，赃款的分配，还有来人的吃饭、住宿都是他掏钱；王某负责给来人办理假手续，银行流水，刻假章，有时也教来人如何接听回访电话。我和杜某参与过王某1的骗车，詹坤是杜某领来的人，詹坤来了以后，以詹坤的名义骗去了一辆大众途观车，途观车是把手续押在了阳泉，然后把车卖给了太原，也就是一车两卖，后来詹坤负责领李某去看车，和提交手续、缴款。我听白振说过，他们通过一种“车辆套现”的方法可以弄到钱，就是从4S店买下车后，把车卖掉然后从中间提现金，20万的车能从中提4万-5万，还款是谁贷的谁还，还也行，不还也行。以詹坤的名义骗取的二手车是白振、詹坤、王某三人去弄的，其他情况我也不清楚。白振是领导者。我陪孟某看车时，自称张军。孟某是白振领过来的。来了以后吃住都是白振先垫付，最后从孟某骗车成功后分得钱里面扣。智跑买回来后连同李某的那辆现代车也一起卖掉了。买车的人是白振联系的，地点是榆次的一个修理厂。我提供的假公章都是白振的。王某1出事后，他给我打电话，让我把23枚假印章从七一市场租的家中拿走。王某1那辆车，白振、王某、杜某三人分钱了，我当时算一名客户，所以不给我分钱。詹坤名下的一辆二手大众途观车，是白振之前看好后安排我出面买的，在阳泉市郊区二手车市场写的协议书，交的车款，取的车。协议上写的价格是21万元，最后以208000元或者209000元成交的（具体数目现在忘了）。车买出来后，我把车和登记证书都交给了白振，车是白振找的人开走的。我不清楚这辆车如何过户在詹坤名下的。白振安排我与詹坤一起去奇瑞金融那里问贷款的事，我只负责领詹坤去，剩下的事情我就不管了。买车的钱是白振给我的，我只负责买下车，车买来后怎么操作、如何操作、如何贷款我真不清楚，那都是白振考虑的事。奇瑞金融可以办理二手车贷款也是白振告我的，他把奇瑞金融阳泉办事处的地址指给我，让我带詹坤去就行了，其他的事不用我管。我不知道詹坤去办二手车贷的事是否已与白振谋划好，但在贷款时詹坤并没有再给白振打电话请示。这辆车最后的去向我也不知道。白振是老板，我和王某给他跑腿。我们称这些“买车人”客户，他们都是白振联系的。白振把他们带回来后，要求他们自己到银行打征信报告，征信报告都是白振自己看，没有给我们。白振和他们说过要还款，至于他们有无还款能力，我们也不知道。从4S店提车都是客户自己去，车开出来后就倒手了，车和车钥匙都是白振弄走了。客户来我们这里说白了都是弄钱了，以买车的名义弄钱了。我们问过客户有无还款意愿，詹坤愿意还，其他王某1、李某、孟某我没有听说他们有还款意思。 50、被告人白振的在案供述，证实我与王某、景某三人伙同王某1、李某等人使用王某1、李某等人的身份信息从4S店以分期付款的方式购买汽车后，又将车卖掉。我和王某、景某、王某1、李某、孟某、詹坤、申德华一块贷款弄车来。主要目的是骗金融公司的贷款，弄车是一种方式。假印章是景某和王某私刻的。我和王某、景某三人商量的，主要是景某提出来的主意，我也是想挣点利息。“弄车”就是以他们的名义去分期贷款买车，买出来之后又由他们出面把车卖掉，卖掉后去掉我们提供的首付款、保险、附加费等费用，所剩的钱给他们百分之六十，我们挣百分之四十。景某曾去4S店申请分期贷款买车来，但都不行，后来我就劝他不要弄了，跟上我干挣钱吧。安某就是使用这种方法骗钱呢，所以我就学下了。后来我们三个人一起出来干了。利用“分期付款买车”行骗，主要的目的是骗金融公司的贷款。那些假的贷款资料一般是景某去伪造的，王某也去过几次。假印章都是景某和王某去私刻的。还有一些印章是从安某那里拿过来的。我主要是负责找人筹钱，王某也借钱，也办假资料，景某主要是办假资料，所有人都是景某陪上去4S店。我、王某、景某商量买一辆二手车让申德化去申请二手车贷款，买下车后，申德华因为是黑户，不能申请，后来又以詹坤的名义去申请二手车贷款，申请下来十万，扣除手续费用后，拿到手的是大概八万元。购买这辆二手车花费大概是206000元，将这车抵押到太原获得现金是150000元，扣除买车钱后全部给詹坤了。当时詹坤和我们在一起大概一个月左右，他说要跟上我们干，我也挺喜欢他毕竟是大学生，获取的赃款全部给了詹坤。和我们在一起后，李某所骗的那辆车就是詹坤一手操办的，是詹坤领李某去4S店看的车，他完全知道我们这是干什么呢，资料也是他提供的，给李某写的那些假证明也是他亲手写的，反正詹坤也是参与的，教李某如何应对贷款调查，也是他教的。骗来的车都卖给榆次一个叫虎子的人了，他在网上发布的收车信息，我通过网上和他联系上的，他知道我这是赃车，因为我明确告诉过他这些车是他们分期贷款买来的车。我、王某、景某在七一市场租房子就是准备做零首付购车。第一个客户是曹某。共骗了三辆车，王某1办了一辆别克昂科威，李某办了一辆现代全新胜达，孟某办了一辆起亚智跑，都是我联系榆次的买家“虎子”卖掉了。詹坤的那辆二手途观车是我二十万五千五从二手车市场买的，以詹坤的名义在奇瑞徽银贷款10万元。这辆车又被抵押了15万元，用的假的车辆登记证是我找太原的老杨做的，第一次做的太假，一眼就能看出来，所以又做了一次。两次花了600元。这辆车我们没有挣下钱。回来后就剩三万元左右了，詹坤说要跟我们弄这零首付购车呀，所以我就没有向他要好处费。 51、被告人詹坤的在案供述，我没有参与诈骗。我因做生意亏了90万，急需资金周转。当时我想买一台二手车，2015年12月份，我在我的QQ金融交流群看到一个网友发的零首付车贷信息，就问他能否零首付买一辆车，他说可以。我们电话联系几天后我就去了阳泉，对方确实通过零首付帮我以18万元买了一辆二手大众途观汽车，办理完手续我就开车回去了。我去了阳泉后，记得我又陪同给他们的客户去看一台北京现代牌全新胜达轿车。他们是小王，小白，永哥，就是给我办零首付的那些人。金融群里面讲的可以办理车贷，说白了就是“车贷套现”的意思。与我沟通的那个人姓杜，我一直没有见过。我问过白振小杜的情况，白振讲小杜去外地了，又讲小杜原是他的一个客户，因人机灵，被他留下用了一段时间，后觉得小杜不靠谱，不想让他参与了。我刚住的那前四、五天，白振他们三人正在做申德化的车子。五天后白振、王某、景某就开始对我包装，即带我去北京现代4S店看车，他们要我买全新胜达车，与此同时帮我编了住址、工作单位，让我办一个阳泉本地的号码，他们找了一个叫“张某”的假扮我的妻子（没有见过张某），紧急联系人他们让我填写景某。居住证明、景区和旅行社合作协议、租房租赁合同、旅行社旅游团队接待用车合作协议都是假的，是包装，我不知道这些材料是谁伪造的，但是是王某拿回来盖的章。我看到王某也给李某做了假的章。“湖北三峡人家景区”、“山西经典旅行社阳泉分社”、“阳泉阳光旅游车队”这些信息都是我提供给白振、王某的。白振他们一直针对胜达这辆车，因为王某1交了2000元的定金，是白振替王某1交的，我提供的资料没有通过审核，4S店的告诉我可以找朋友来替我“买”，所以是我陪着李某看的车。最后提车时是我、白振、李某、王某去的，白振把首付款和2000元定金条先给我，我一进4S店门口就把这些东西给了李某，李某交的款，我把现代胜达开出来的，白振嘱咐必须要我将车开出来，因为李某不会开车，也许是怕李某将车开走或者剐蹭。我是小白（白振）他们公司的客户，在与他们相处的阶段，我还见到了申德华、李某。白振自己已经买了一辆二手途观车，但没有过户到自己名下，白振刚开始让申德华利用这辆车向一家金融公司申请二手车贷款，但因为申德华的资信不好办不下来，而我的资信特别好，却没有通过现代胜达的审核，所以白振让我用这辆二手途观车去申请二手车贷款。当时好像是白振买这辆二手车买贵了，资金周转出现了困难，但卖掉要赔钱，所以白振就将车过户给我，让我出面，用这辆车抵押一次，并贷一次款，这样做下来获得的资金就大于白振买这辆二手车的总费用，他就可以获利，所以不需要我花钱。去金融公司贷款及将车抵押获得资金，都是白振安排我以我的名义做的。我用这辆二手车的手续在“奇瑞金融”贷款10万元，扣除保险以后实际拿到手的是8万元，给了我2万现金，其余是转到我的支付宝上。随后白振就拉着我和王某去了太原，把这辆车抵押给了一个叫“点金石”的专门作抵押的公司，抵押了大概16万元。白振给我2万多不到3万。在金融公司贷款后，白振告我说他之前的客户都不需要还钱，但我感觉到不对，所以逐月还款，每月还3721元，共需还三年。前两个月都还了，第三个月因为没有发工资逾期了。我不是那个零首付车贷团伙的，我是客户，这辆车我正常还贷，直到被抓。我不认识王某5这个人，资料好像是白振、王某他们准备的。过户时，我到过车管所。抵押这辆车的时候，有我、白振、王某、还有一个太原人。该车抵押一次、贷款一次，总共获得26万元，白振给了我28000元到29000元，我还了我朋友15000元，请白振、王某他们唱歌花了4000多，还了一个月的贷款，剩下的我平时花了。因为当时我朋友的妈妈生病了，他曾经借给我过钱，后来他催要，我就着急想办法给他筹钱，所以才通过网上联系了（白振）他们。 52、被告人申德华的在案供述，证实我参与了骗取现代4S店汽车未遂，我来自首。我与白振、王某、景某预备诈骗北京现代胜达汽车，但因审批贷款未通过而未最终实施诈骗。白振已经给我准备好了工作单位，收入证明，购房合同，都已经填好了，盖好章了，我只是按照白振的要求在“商品房买卖合同”上签了几个我的名字，然后白振告诉我准备弄北京现代全新胜达车。当时白振告我如果弄成了这辆车，能给我分七、八万。白振安排了一个人陪我去北京现代看车，主要是白振要求看一看那款车有没有现车，并且我按照白振要求与销售人员交谈。我不敢乱说是因为白振要求我配合好，配合好才能办下分期贷款，才能给我钱。后来因为被拒了，便又安排景某和我去看一辆起亚智跑车，也是用的这一套假手续，最后也是因为评分不够被拒了。白振对我讲车贷其实就是以我的名义给别人买一辆车，买成后给我分点钱，具体细节也不跟我讲，只讲大概，内幕不跟我说。白振说车贷不用我管，真实的买车人会还的。 庭审中，被告人詹坤提交了奇瑞徽银公司出具的贷款结清证明等材料，证实其已全部归还奇瑞徽银公司贷款本息。公诉人质证后认为，上述证据应结合詹坤还款相关证据予以认定。庭后，詹坤提交了手机银行交易详单。 综合上述证据，原审认定被告人白振伙同王某、景某及其他同案作案4起，诈骗上汽通用汽车金融有限公司、北京现代汽车金融有限公司、奇瑞徽银贷款既遂共计329930元。因轩通公司归还上汽通用汽车金融有限公司贷款、戴美克公司归还北京现代汽车金融有限公司贷款，造成二公司损失分别为185430元、89364元；因北京现代汽车金融有限公司未提供贷款，造成鼎晟汽贸中心损失116400元。被告人白振伙同他人针对阳泉市鼎晟汽贸中心的一辆北京现代全新胜达轿车，先后三次骗取北京现代金融有限责任公司贷款，均未遂，未遂金额共计443720元。被告人詹坤伙同他人作案两起，既遂一起100000元、未遂一起139680元。被告人申德华伙同他人作案一起，未遂，金额164360元。至公安机关立案侦查，王某1、詹坤分别归还贷款5968.52元、11001.40元。截至2018年10月8日，詹坤已全部归还奇瑞徽银贷款本息，共计130340.42元。 5、2015年10月27日，白振、杜某（已判）为获取钱财，经事先合谋，伪造虚假工作单位、虚假经济收入证明等资料，以杜某名义向东风汽车财务有限公司申请汽车消费贷款10万元，骗得贷款后，于2015年11月3日以分期付款方式购买阳泉市湛程宏达汽车销售服务公司销售的东风本田恩威牌越野车一辆（219800元），并于2015年11月9日将应为贷款抵押物的该车辆变卖。杜某分得赃款1万元，其余赃款由白振占有和分配。 6、2015年11月19日，白振、杜某为获取钱财，伪造虚假工作单位、经济收入等证明资料，以杜某名义与上海汽车集团财务有限公司签订个人汽车消费信贷借款合同及汽车抵押合同，以分期付款方式购买晋中德雅汽车销售服务有限公司销售的价格为220800元的大众帕萨特1.8T御尊版汽车一辆（白振提供首付款）后将该车变卖，杜某分得赃款3万元，其余赃款由白振占有和分配。 另查明，因杜某未归还贷款，晋中德雅汽车销售服务有限公司按照其与上海汽车集团财务有限公司的约定，已代为归还该笔贷款本息161378.27元。 上述事实，由经庭审质证的下列证据予以证实： 1、阳泉市公安局上站派出所出具的抓获经过，证实2017年1月19日20时在南大街颐高数码楼二层将在逃人员杜某抓获。 2、违法犯罪经历查询证明，证实杜某无违法犯罪记录。 3、常住人口基本信息，证实被告人、证人自然人身份情况。 4、阳泉市湛程宏达汽车销售服务有限公司提供的杜某身份证、贷款申请及人行信用报告贷前查询申请表、杜某签订合同时照片、汽车贷款合同及机动车抵押合同、车辆销售单及销售发票、归还贷款情况表、注册登记机动车信息单，证实2015年10月27日，杜某向东风汽车财务有限公司申请汽车消费贷款10万元。2015年11月3日，杜某与东风汽车财务有限公司签订贷款合同及机动车抵押合同，约定杜某向东风汽车财务有限公司贷款10万元，贷款期数36期，以分期付款方式购买阳泉市湛程宏达汽车销售服务有限公司销售的一辆价值219800元的本田思威牌越野车，并以该越野车作抵押。当日杜某购得车辆，并至今未归还贷款的事实。 5、阳泉市湛程宏达汽车销售服务有限公司出具的情况说明，证实客户杜某在我公司所购车辆未办理车辆抵押登记手续。我司与东风汽车财务有限公就汽车消费贷款的偿还进行过约定，即贷款不能按期归还时，无还款义务，所贷款项全部由客户本人予以偿还。 6、阳泉市车管所提供的车辆信息查询结果单，证实杜某购买的思威牌小型轿车机动车于2015年11月3日办理注册登记，该车于11月9日转移登记，所有人为王某8。 7、租房协议一份，证实杜某于2015年11月20日租住七一市场劳保用品楼，租期一年。 8、上海汽车集团财务有限责任公司提供的晋中华润汽车贸易有限公司、晋中德雅汽车销售服务有限公司报案材料；杜某借记卡明细对账单、房屋产权证、阳煤集团二矿人力资源部出具的杜某收入证明；杜某个人汽车贷款合同及承诺函、购车发票；上海市静安区人民法院民事判决书、上海汽车集团财务有限责任公司收据及公司与晋中华润汽车贸易有限公司间的合作协议，证实被告人杜某以虚假资料获得上海汽车集团财务有限责任公司提供的154000元汽车消费贷款，购买晋中德雅汽车销售服务有限公司销售的大众帕萨特1.8t御尊版汽车一辆。后因杜某未归还贷款，上海汽车集团财务有限责任公司将杜某、晋中德雅汽车销售服务有限公司诉至法院及晋中德雅汽车销售服务有限公司归还杜某贷款本息161378.27元的事实。 9、辨认笔录，证实单某辨认出安某、白振；连某辨认出白振、王某。 10、上海汽车集团财务有限公司工作人员郭某的身份证、工作证复印件及本院对郭某的询问笔录，证实客户贷款购车的一般流程及根据财务有限公司与4S店签订的合作协议，4S店在财务有限公司发放贷款之日起至客户办理完成抵押登记期间承担连带保证责任的情况。 11、证人单某的证言证实：我在东风本田阳泉店（2016年11月以前名称为阳泉市湛程宏达汽车销售服务公司），担任销售顾问。从2015年10月份开始，李某3、杜某买车时是白振带他们去看车的。杜某买车时白振虽然没去，但是派了个人去看车，因为那人提到了白振，是我的客户，所以我才接待。当时公司实行“一证贷”只要一张身份证，首付50%就可以贷款，为他们发放贷款的是东风汽车财务有限公司。 12、证人连某证言：我在晋中德雅汽车销售服务有限公司担任销售顾问，杜某买车是我接待的，第一次杜某买车没去，是姓白的领着两个三、四十岁的人去的，其中一个叫李某4，另一个叫刘某。姓白的让这两个人分别报了分期贷款买车，自己掏钱共交了2000定金，但两个人的贷款申请都没通过。第二次接待杜某也没去，第三次姓白的领着杜某办理分期贷款购车，他们提供了杜某名下的房产证、工作收入证明、银行流水和学驾驶证的收据。第四次姓白的、杜某、还有两个人交款取车。杜某提出他要回阳泉上户，上户后交回车辆登记证书后给他退上户保证金，但他一去不返了。杜某自称在煤矿上班，月入好几千。后来联系不上以后，公司派人和我一起去了杜某的村子，从杜某叔叔口中得知我们被骗了。给他提供贷款的是上海汽车集团财务有限公司，共154000元。我公司已经支付给了上汽财务公司本金、利息、罚金、诉讼费共计161378.27元。 13、同案王某的在案供述，证实杜某骗贷是白振策划组织的，一部车是本田CRV，一部车是帕萨特。本田车的造假我没有参与。原来这个车是给杜某朋友办的，办不成就给杜某办，事后白振和我说假手续都是他办的。帕萨特车那次我和白振去过4S店，就去过那一次，是去提车，同去的还有白振、白振的朋友和杜某。车卖掉以后没有给我钱，因为假手续都是白振自己弄的。东风车和帕萨特，杜某分了多少钱我不知道。工作证明、房证、学车发票都是白振伪造的，假的银行流水是白振在网上弄的，工作证明上的印章是白振从安某那里拿的。因我帮白振取过假章，杜某可能就以为是我弄的。杜某是白振刚与安某分开后他第一个联系的“客户”，杜某与白振合伙骗了两辆车，杜某给白振干了好几个月。 14、同案景某证言，证实我只和杜某一起参与过王某1的骗车，对他了解不深。詹坤是杜某领来的人。白振主要负责筹钱交首付和安排我们的工作。 15、同案犯杜某的供述与辩解，证实2015年11月3日诈骗了一辆CRV，是在李家庄路段的东风本田4S店，是一辆越野车。2015年11月15、16日诈骗了一辆帕萨特，是在太原的一个大众汽车店骗的。同案的有白振、王某。我当时身无分文，通过QQ群认识了白振，他发布“零首付办车”信息，我不用交首付，以我的名义贷款买车，买下车以后转手卖掉，给我分钱。他还说这样弄下的车和贷下的钱我不用还，出了事儿也是民事官司，即使造成信用不良，过三、五年就会消除。我相信了，也想挣钱，就和他一起骗车。骗越野车时，白振和王某给我编造了单位是“阳煤集团职工培训学校”等虚假信息。电话是白振车里的移动电话号码，接电话的是白振或者王某。知道我贷款申请获得批准后，白振给我掏了汽车首付。过了几天，挂牌后白振联系出售了。骗帕萨特时候是他俩给我伪造了银行流水（白振从网上伪造的）、工作证明、房证、学车缴款单（王某伪造的）三样东西。之后的流程和之前那辆车一样。本田越野贷款十万，利息三万多，一共十三万多，卖了十九万六千元，除去首付、保险和上户等费用剩下七万八千元的利润，他俩各自分了三万，给我分了一万。大众帕萨特贷款本金十一万或十三万，卖了十九万八千元，获利八万九千元，分了我三万，剩下的钱他俩分了。我们诈骗的是贷款。我们在一起一个月左右，我还见过盂县的王某1（骗出车以后白振让我看住他怕他跑了卖不了车），昔阳的申德华、阳泉的景某，还有两个阳泉的女的。我还用白振的钱租住过七一市场一个家，他一开始说给我住，后来在那儿办公（就是他后来实施诈骗的地方）。我还通过QQ微信帮他发过“零首付买车”信息。两个车的贷款一共是二十三万，利息我不清楚，一次也没还过。白振是主犯，他主要是做我们的思想工作、指挥我们、给我们指定骗什么车，然后安排我们看住客户不能走，获利后给我们分钱。我分下的钱赌博输了两万，剩下的平时花了。第三次快做成了，我感到是犯法的，不想越陷越深。“客户”来了以后都是主动说需要钱，白振接待他们先给他们骗贷款买手机，白振通过王某1骗贷款买了两部苹果6S手机，通过景某骗了一部苹果6S手机，都是白振给他们掏了1000多元首付买的。买车时首付款是白振亲自把钱给了“小辛”，骗购帕萨特时候贷款是154000元。本田买主是石家庄的，帕萨特是榆次的。 16、被告人白振在案供述，证实东风本田车的事儿，我垫付了首付款给杜某，其他的我都忘了，之后分到赃款几千块。帕萨特是我给杜某垫付了首付，其他的问杜某吧，这个车卖了以后我没有分钱。房产证、工作证明、银行流水账是杜某自己弄得。我没去东风店，榆次大众4S店我去了，同去的人我忘了。杜某首付款都是我借给他的。 综合上述证据，原审认定白振伙同杜某作案两起，诈骗金额254000元。 7、2015年8月31日至9月15日期间，被告人白振伙同安某（在逃）、刘某（已判）以非法占有为目的，经事先合谋，在明知无偿还能力的情况下，为刘某虚构工作单位、经济收入，在阳泉市湛程宏达汽车销售服务有限公司，以办理汽车消费贷款的名义，诈骗东风汽车财务有限公司贷款10万元，购得东风本田思威（英文名称CRV,价值224800元）汽车一辆。后白振、刘某将该车抵押给他人以此获利，刘某分得赃款25500元。2015年10月至今，刘某只归还贷款一次3181元。 8、2015年8月31曰至9月15日期间，被告人白振伙同刘某，以同样目的和手段，在晋中德雅汽车销售服务公司，向上海汽车集团财务有限责任公司申请个人汽车消费贷款143000元，欲购买价值220800元的上海大众1.8T自动御尊版汽车一辆后出售或抵押获利，因贷款申请末获得通过，作案未遂。白振为刘某、李某4（另案侦查）各交订金1000元，该订金共2000元被以杜某的名义申请贷款的作案中使用。 上述事实，由下列证据予以证实： 1、常住人口基本信息，证实同案刘某及证人的个人身份信息基本情况。 2、违法犯罪经历查询证明，证实经查询未发现刘某违法犯罪记录。 3、扣押清单及2015年9月7日汽车贷款合同、2015年9月15日抵押协议，证实刘某以所购车辆作为抵押物，向东风汽车财务有限公司申请贷款10万元；刘某把贷款所购本田车抵押给李某5，获利180000元；案发后，阳泉市公安局郊区分局从刘艳处扣押车钥匙一把。 4、阳泉市湛程宏达汽车销售服务有限公司提供的贷款申请表、贷款合同、签合同时照相记录、车辆销售单、销售发票、机动车保险单、机动车登记证、归还贷款记录，证实刘某向东风汽车财务有限公司贷款100000元，并支付首付款114800元，以214800元的价格（开票价格224800元）购得阳泉市湛程宏达汽车销售服务有限公司销售的CRV2.4两驱越野车一辆后办理了车辆注册登记，贷款100000元分期36期，刘某仅归还1期3181元的事实。 5、东风汽车财务有限公司提供的金融许可证、营业执照及该公司出具的函，证实该公司经营范围与资质；截止2017年3月份，刘某向该公司偿还贷款本息数额3181元，该公司财产损失数额111204.13元。 6、阳泉市湛程宏达汽车销售服务有限公司出具的情况说明，证实客户刘某在我公司所购车辆未办理车辆抵押登记手续。我司与东风汽车财务有限公就汽车消费贷款的偿还进行过约定，即贷款不能按期归还时，无还款义务，所贷款项全部由客户本人予以偿还。 7、上海汽车集团财务有限责任公司金融许可证，证实该单位经营范围与资质。 8、晋中德雅汽车销售服务有限公司提供的个人汽车消费贷款借款申请书、同意查询和报送信用信息的函、收据，证实刘某向上海汽车集团财务有限公司申请个人汽车消费贷款143000元，欲购买晋中德雅汽车销售服务有限公司销售的价格为220800元的上海大众1.8T自动御尊办汽车一辆。后贷款申请未获通过。2015年9月15日该公司收到李某4、刘某缴纳二台新车订金2000元的事实。 9、辨认笔录，证实单某辨认出安某、白振；连某辨认出白振。 10、证人单某证言，证实“买车人”告诉我是安某付款，还有一个叫白振的，我问过安某他干什么买这么多车，安某开始说是他们单位用车，后来就支支吾吾的，我以为安某是搞“二网”的，即陪人看车，可以以优惠价格购买。安某带来的人购买的都是CRV，从2015年8月底董某的那辆车开始，都是安某去交首付款、保险等费用，其中有一、两次安某没去交款，是派人来交款的，但是都是安某带这些人去的。李某4、董某、白某、刘某、曹某1这五辆车，都是安某带去看车或交款的。从董某那辆车开始，白振也出现过，具体干什么我也没在意。从2015年10月份开始，李某3、张某1、杜某买车时，是白振带他们去看车、交款的，杜某那辆车看车时，白振虽然没去，但是是白振派去的人看车的，因为那人提到了白振，是我的客户，所以我才接待的。他们都是首付50%，拿一张身份证就可以贷款。 11、证人连某证言，证实我第一次接待姓白的时，他领着两个三四十岁的人去的，其中一个叫李某4，另一个叫刘某，这两人分别报了分期贷款买车，姓白的自己掏钱给两人分别交了1000元定金，共2000元，但那两人的贷款申请均没有被通过审批。 12、同案刘某的供述，证实证实2015年3、4月份，我通过朋友认识了安某，想让他办信用卡，因我欠20余万元外债被人追要。安某对我说要以我名义贷款买一辆车（他付首付），以我名字上户后就给我5万元，我就同意了。安某开始领我到五渡那的大众4S店申请贷款买车，没批。2015年8月31日，安某领我到李荫路上的东风本田4S店（白振也去了一下），我隐瞒了自己无固定收入的真相，虚构了工作单位“阳煤煤业集团阳煤一矿责任有限公司”、单位地址、个人收入等虚假信息（都是安某让我这样告工作人员的），申请贷款10万元买车。我在接到贷款公司的回访电话时说贷款申请表中的内容都是真实的。9月7日贷款被批准，同日签合同取车，安某支付了首付款、保险等费用，买下一辆东风本田CRV（思威），贷款以该车抵押。9月9日，安某与我到车管所以我名义上了户，上户后安某让我给他人打了张13万左右的借条，说车的费用都是这人垫付的，车抵押出去后再还人家钱，并拿走我身份证说继续办手续。过了几天，安某将我叫到李家庄二手车市场附近的一个家里，让我签这些抵押合同（汇通诚信租赁有限公司租赁合同通用条款、主要条款、抵押合同主要条款），并说如果不签就给不了我钱，抵押成功了就给我钱。当时我没有看这些合同，如何抵押，抵押是否成功，抵押款是否到手，都是安某经办，我不知道。到2015年冬天，我接到一个电话，对方说车辆抵押借他们9万元，我不清楚这事，并且反问对方谁取的钱或者打款银行号码，对方不吭气了，直到我被刑拘再没有接到他们的电话。车接出来后一直由安某控制，我问安某要他承诺给的钱，安某就安排白振与我到太原抵押了该车。去太原途中，先去的太榆路上一个大众4S店，白振让我和李某4进去填表办贷款，当时安某还给我打电话说，如果急用钱就填表，再办一个车贷，定金他们交，如果办下来不用钱了，就不用理这事了。申请贷款购买的是1.8T自动御尊版车，白振为我俩各交了1000元的订金，我还接过回访电话，但这笔贷款没通过审批。去了太原，白振从一个40多岁的妇女处拿了一套这辆车的手续，包括车辆登记证书、车牌等，白振可能根据安某的安排用这套手续将车抵押出去了，安某让我签过字。我在协议书上签字并写了身份证号，其它内容是李某5写的。车抵押了18万元，但给了17.2万元现金（其余8000元扣了利息），因我身上没有钱了，白振给了我2000元，双方就分手了。安某总共给了我25500元，分两次给的。我贷款购买的思威车的车辆登记证书白振让我交给了4S店，我感觉该登记证书不像真的，但不确定，4S店的工作人员收了登记证书并给了我另一把钥匙，（钥匙）现在还在家里。购车后，我还过一次贷款，还了3180元，原先说好安某替我先还二、三期贷款，但他没有还，我也没有能力还，安某也找不见了。 13、被告人白振的在案供述，证实刘某的事我听安某说过，我没有参与。在太榆路一个4S店，李某4，刘某的2000元定金在杜某购买帕萨特时使用了。我除了领刘某、李某4去过，还领杜某去过。 综合在案证据，原审确认白振受安某安排协助刘某实施贷款诈骗二起，一起既遂，金额100000元，刘某归还贷款3181元，犯罪数额为96819元；一起未遂，金额143000元。 9、2015年9月11日至17日，被告人白振伙同安某（在逃）、曹某1（已判）等人，以非法占有为目的，在明知无偿还能力的情况下，虚构工作单位、经济收入，在阳泉市湛程宏达汽车销售服务有限公司，以曹某1办理汽车消费贷款的名义，在骗取东风汽车财务有限公司贷款10万元后，又交付114800元首付，购得东风本田思威（英文名称CRV,开票价格224800元）汽车一辆，并于9月17日登记上户。2015年9月17日，曹某1、安某、白振等人使用该车真实的车辆登记证书，由曹某1与汇通信诚租赁有限公司分别签订抵押合同和租赁合同，在获取抵押款113768元的同时，以每月归还租金4106.14元的方式，获取该车的使用权。随后曹某1、安某、白振等人使用伪造的车辆手续，将该车抵押到太原，再次获得抵押款168000元。曹某1分得赃款36000元，至今曹某1偿还汽车贷款3181元。 上述事实，由下列证据予以证实： 1、常住人口基本信息，证实同案曹某1自然人身份信息基本情况。 2、阳泉市公安局新华西街派出所出具的抓获经过，证实2017年7月3日0时14分，新华西街派出所民警在阳泉市城区利远达网吧将曹某1当场抓获。 3、违法犯罪经历查询证明，证实曹某1无违法犯罪记录。 4、阳泉市湛程宏达汽车公司提供的曹某1汽车贷款申请表、汽车贷款合同及抵押合同、车辆销售单及销售发票、机动车登记证、车辆保险单、分期还款表，证实曹某1向东风汽车财务有限公司贷款100000元，并向阳泉市湛程宏达汽车公司支付首付款114800元，以214800元价格（发票价224800元）购得CRV2.4两驱越野车一辆并已办理注册登记及曹某1仅归还贷款本息3181元的事实。 5、东风汽车财务公司提供的金融许可证、营业执照、贷款合同及机动车抵押合同及该公司出具的函,证实东风汽车公司经营资质及经营范围；2015年9月17日，曹某1向东风汽车财务有限公司贷款100000元。截止2017年3月，曹某1归还贷款本息3181元。 6、阳泉市公安局郊区分局调取的曹某1农业银行卡交易明细清单，证实曹某1银行卡交易情况。 7、阳泉市车管所提供的业务流水查询单，证实涉案本田思威牌车2015年9月17日登记在曹某1名下，2015年9月29日转移登记在曹某2名下的事实。 8、阳泉市湛程宏达汽车销售服务有限公司出具的情况说明，证实客户曹某1在我公司所购车辆未办理车辆抵押登记手续。我司与东风汽车财务有限公就汽车消费贷款的偿还进行过约定，即贷款不能按期归还时，无还款义务，所贷款项全部由客户本人予以偿还。 9、汇通信诚租赁有限公司及丁某提供的抵押合同、租赁合同及照片，证实曹某1于2015年9月17日与该公司签订汽车租赁合同及抵押合同，以登记在其名下的本田轿车作抵押，向该公司融资113768元，同时，以每月归还租金4106.14元的方式，获取该车使用权的事实。 10、丁某的辨认笔录，证实丁某辨认出6号照片上的人就是领曹某1来签合同的人，名字叫白振。曹某1的辨认笔录，证实3号照片上的人就是白振。单某的辨认笔录，证实单某辨认出5号照片上的人就是姓安的犯罪嫌疑人，好像叫安某。8号照片上的人就是前期多次出现，后其领李某3、张某1、杜某去看车交款，是单某的客户叫白振。白振带人也是以分期贷款方式购买东风本田CRV。 11、证人单某的证言，证实“买车人”告诉我是安某付款，还有一个叫白振的，我问过安某他干什么买这么多车，安某开始说是他们单位用车，后来就支支吾吾的，我以为安某是搞“二网”的，即陪人看车，可以以优惠价格购买。安某带来的人购买的都是CRV，从2015年8月底董某的那辆车开始，都是安某去交首付款、保险等费用，其中有一两次安某没去交款，是派人来交款的，但是都是安某带这些人去的。李某4、董某、白某、刘某、曹某1这五辆车，都是安某带去看车或交款的，从董某那辆车开始，白振也出现过，具体干什么我也没在意，从2015年10月份开始，李某3、张某1、杜某买车时，是白振带他们去看车的，交款的，杜某那辆车看车时，白振虽然没去，但是是白振派去的人看车的，因为那人提到了白振，是我的客户，所以我才接待的。他们都是首付50%，拿一张身份证就可以贷款。 12、证人丁某的证言，证实2014年3月至2015年年底，我是给汇通信诚租赁公司做代理业务，是合作关系。我们这不叫抵押贷款，和客户签定的是租赁合同，给客户融资，客户逐月还款项。曹某1是2015年9月17日与公司签的合同。曹某1是安某介绍来的，在汇通融资113678元，期限36个月，归还了两期。安某、白振都来过我这里。曹某1在我这里签订合同时，是白振领着来的。安某，白振还带来了刘某、白某，这两人和曹某1一样，在我这里签订了租赁合同，分别向汇通公司融资了。后来我才知道，安某利用这些人，在4S店交50%的首付买出车来，然后又跑来我这里抵押，交给我车辆登记证，融资车总价的50%，最后他们又把车抵押到太原等地方。我有曹某1、刘某、白某租赁合同的相关资料，是电子版的，我提供给公安机关。 13、同案曹某1的供述，证实2015年8月份左右，我经“波波”（房某）介绍认识安某。我想找他办信用卡，平时资金周转用。安某说没有工作不好办，他出主意让我以买车名义办信用卡，所有的费用他们出。在安某办公室我签了一份“合同”，内容我没看，当时只想着让人家帮我办信用卡。过了一星期左右，波波在三院附近向我要了户口本、身份证、驾驶证的复印件，告我用这些证件去买车。9月份时波波电话通知我，让我去东风本田4S店签过一回字，这次只有我和波波去。又过了几天，波波打电话让我去提车，开始是波波和我先去的，后来白振也去了。白振去了以后，波波说有事就走了，白振跟我在，这次我又签了一回字。白振跟我后来等到一个人，那人是安某找来的，他来以后向4S店交了款，并且将车开走了，那人还让我给他打了一份15万元的欠条，并且把我身份证拿走了。提车后十天左右，白振带我去了居馨口斜对面的一家装潢车的店又签了一份合同，是与“汇通”小贷公司签的一份抵押贷款合同，当天我买的那辆车也在门口，抵押出10万元，当时我只签合同，没有见给钱。又过了几天，还是那个公司，我与小贷公司签收据，钱是人家在外面的中国银行门口，对方给的安某和白振，我也没有见到钱。安某说不用我管，这钱还4S店的贷款了。又过了一段时间，波波打电话让我与白振一起去太原，同去的还有一名司机，我以前没见过。去太原白振联系的地方，把我买的那辆车又抵押了一次，这次抵押时白振交给我一套车的手续，我也没看，白振跟我一起进去办的抵押手续，在那将车抵押了16.8万元，安某后来去的，一直等到安某到了后才交易的，抵押款16.8万是打到我的银行卡的，安某让我取出8万元交给那司机，什么钱也不告诉我，又叫我给他转了4.5万元，这是给安某的，最后我卡上留下4.3万元，安某说这是给我办信用卡预先付的款，等他给我办下信用卡以后会扣除的。我给我父亲看病花了3万元，有一部分是还了小额公司和4S店了，其余的自己花了。太原抵押公司给我打过一次电话，说车的手续是假的。我就问安某，他不让我管。给白振打电话，说和他没关系就挂了。后来我就联系不上他们了。我还了两期贷款，后来还不起了。我还知道白某和我的经历差不多，也是以他名义买了一辆车。我跟他们去太原又将车抵押了一次，这次抵押下16.8万元，分下36000元。 14、被告人白振的在案供述，证实波波，大名房某，是安某的上线，是和安某合作一块干的，他俩商量给谁办贷款，联系好以后，他们有时候没时间去，让我去过一、两次。我在安某那儿打工，安某给我开工资，从2015年年初开始，每月五、六千元，是以鼎欣顺计算机股份有限公司名义打到我的中行卡上（尾号7436）。我不认识曹某1，他不是我的客户，曹某1的车抵押时，我记不得是否去过。其庭审供述，自己当时是安某的司机，安某给我开四五千元工资，他让去哪里就去哪里，不知道曹某1骗取车贷的事情。 综合在案证据，原审对被告人白振听命于安某，在安某的安排下协助办理曹某1贷款诈骗事宜的事实予以确认。诈骗金额100000元，曹某1归还贷款3181元，犯罪数额96819元。 10、2015年10月8日至13日，被告人白振伙同安某（在逃）、王某（另案起诉）、李某3（另案起诉）等人，以非法占有为目的，在明知李某3无偿还能力的情况下，虚构工作单位、经济收入，以李某3的名义向东风汽车财务有限公司申请汽车消费贷款，在骗取东风汽车财务有限公司贷款10万元后，以219800元的价格购得阳泉市湛程宏达汽车销售服务有限公司销售的东风本田思威汽车一辆。车辆登记后，李某3未按合同约定为东风财务有限公司办理车辆抵押登记手续，并于2015年10月21日，以20万元的价格将该车卖与他人，李某3分得赃款10000元。2015年11月至今，被告人李某3归还贷款两期，每期3181元，共计6362元。 上述事实，由下列证据予以证实： 1、常住人口基本信息，证实同案李某3、证人自然人身份信息基本情况。 2、阳泉市湛程宏达汽车销售服务有限公司提供的李某3身份证复印件、贷款申请及人行信用报告贷前查询申请表、汽车贷款合同及机动车抵押合同及签订合同时的相片、车辆销售单、发票、机动车保险单复印件、机动车注册登记信息复印件及分期还款情况表，证实李某3的身份信息情况及其向东风汽车财务有限公司申请汽车贷款10万元并在湛程宏达汽车销售公司已购买东风思威牌汽车一辆的事实及其归还贷款情况。 3、阳泉市公安局郊区分局调取的东风汽车财务有限公司提供的金融许可证、营业执照、汽车贷款合同及机动车抵押合同及该公司出具的函及贷款分期还款情况表，证实该公司经营资质及李某3贷款、还款及该公司受损情况。 4、阳泉市车辆管理所提供的二手车销售统一发票（转移登记联）复印件；沈某提供的二手车买卖合同、机动车登记证书、车辆购置税税收完税证明及完税证明正本、机动车保险发票联及收条复印件，证实李某3所购东风思威牌车辆以20万元价格卖与车某，并于2015年10月23日办理车辆转移登记的事实。 5、阳泉市公安局郊区分局经侦大队出具的情况说明，证实该队在办理李某3涉嫌贷款诈骗一案中，通过电话无法联系上证人沈某，无法调取其辨认笔录的情况。 6、阳泉市公安局郊区分局经侦大队辨认笔录，证实李某3辨认出安某、白振、王某；单某辨认出李某3、安某、白振。 7、证人沈某的证言，证实我与车某是夫妻。2015年10月份，我与车某以20万元的价格购买了一辆本田思威（CRV）轿车，另外还给了对方1800元过户。看车时在4S店的门口，交易在车管所。卖车的户主是李某3，但实际卖车人姓白，所有的钱我都交给了姓白的，都是现金。看车的那天是2015年10月18日或19日，李某3好像在，看中车后，我给了姓白的5000元订金，过了两天他们给过户后，在车管所门口给了对方剩余的款，当时只有姓白的和一个女的，姓白的称那女的是李某3的老婆，姓白的收了钱，转交给那女的，让那女的在收据上签了李某3的名字，最后交款日期是2015年10月23日左右。二手车买卖合同和收条上不是李某3本人签字，都是姓白的带的那个女人签的。 8、证人单某的证言，证实我在东风本田阳泉汇特特约销售服务店（原阳泉市湛程宏达汽车销售服务有限公司）担任销售顾问。2015年8月至10月期间，公司有八辆车被骗。那些买车人都说首付是陪他们前来的“安某”付的。我问过姓“安”的为什么买这么多车，他开始说是他们单位用车，后来支支吾吾。我以为他是搞“二网”的，即陪人看车，可以以优惠价格购买。姓“安”的带人来买的都是本田思威牌越野车，李某4、董某、白某、刘某、曹某1这五辆车，都是安某带去看车或交款的。从董某那辆车开始，白振也出现过。从2015年10月份开始，李某3、张某1、杜某买车时，是白振带着他们去看车、交款的。上述八个人都以分期贷款方式购车的，当时公司实行“一证贷”，只要首付50%，拿一张身份证就可以贷款，不需要抵押。为他们发放贷款的是东风汽车财务有限公司。 9、同案李某3的供述与辩解，证实我在2015年参与了骗贷。2015年5月份，李某6介绍我认识了安某，让安某给我办两万元额度的信用卡，但没有办下。后安某说如果急用钱，可以办车贷，那样来钱快，随后安某安排白振和我具体说车贷的事，大意是：如果我能贷下10万元车贷，可以分我7至8万元。当时我没有当回事。到2015年9月份时，我找到李某6让他问安某，究竟能给我办下多少贷款。那次在开发区的一个饭店，我见到安某、白振、还有其他两、三个人。安某问我需要多少钱，我说三、二十万，他就让我先办了个车贷，下款快，等车贷下来有了钱就去太原、榆次给我办信用卡，每张信用卡两万，办十来张就是二、三十万。当天下午，安某叫白振带我去了阳泉郊区李荫路上的东风本田4S店看车，找的是一个姓单的经理。去的路上，白振让我谎称工作单位是一矿机电科，月收入是5000元，去了4S店后，我就按白振说的填了资料，电话填的是我和妹夫张某2的电话。后我把手机交给白振，让他接回访电话。过了7、8天，贷款没有办成，安某解释说不行去太原、榆次办，我不办了。2015年10月8日早上，我突然接到一个太原的电话，对方说安某安排他来给我办贷款，让我去4S店等他。我就叫上李某6去了4S店，但对方电话说有事，没有办成。我返回阳泉人民商场那儿，正好白振和王某开车过来，我就把情况告了他们。可能是安某安排白振和王某给我办车贷，当天下午，我又去填了一次资料，内容和上次编造的一样，当时安某不在场，陪我去的是白振、王某、李某6。填好资料还是交给单经理，就回家等消息了。贷款当时我没有工作单位及固定收入，编造这些信息就是为了办贷款，贷款的目的是为购买东风本田CRV。回访电话是我接的。过了三、四天，他们说贷款下来了，也是我和李某6先到的4S店，签了字，白振和王某过去的。王某从钱包里取出钱给了我，我去柜台交了11万多。后四个人一起去交车船税，是白振和王某交的钱，交了2万多。交完税出来，白振让我给他们打了一张16万元的条，说是卖掉车后这欠条就作废了，卖不掉车还是我的。因为他们要帮我找户卖车就把车开走了。又过了几天，白振和王某带我去4S店，签了字，领了第二把钥匙后，白振通过王某给了我3000元。又过了一段时间，他们把车卖出后，白振叫我来阳泉在卖车的手续上签了字，签字后给了我7000元。卖车时我不在场，是白振他们操作的。贷款10万元，我还了两期，每期3181元，后因无钱就还不起了。我不知道这辆车实际卖下多少钱，只是在过户时见过（买车的）那个男的，不知道他叫什么，他说是给他老婆买车。给我分下的10000元，我归还了两期贷款，剩下的3700元还了李某6。在结伙诈骗时，安某是组织、指挥和操控的，白振是具体实施者，王某配合白振，我被他们利用，按他们的要求实施具体行为。安某和白振都和我说过发放贷款的是外地的金融公司，10万元贷款还两、三期后就不要再还了，即使被抓也构不成诈骗。我能辨认出安某、白振、王某。 10、同案王某的在案供述与辩解，证实我是通过白振认识的李某3。安某还没有弄开贷款购车业务时，我见过一次李某3，在安某那里见的，当时他找安某办理信用卡，我还不知道他的名字。之后隔了半年多时间，我第二次在白振那里见到他，他已办理过车贷了，我才知道他的姓名。当时李某3还和白振借了两千元还车贷了，借这两千元过程中，白振还扣押了李某3的身份证。李某3贷款购车的一套手续是以前安某、白振提供的，我没有与白振同李某3一起到4S店看车。 11、被告人白振的在案供述，证实我不认识李某3，也没有以他的名义进行贷款购车。我不知道李某3为什么说是我让他以他自己的名义购车的。 综合在案证据，原审对被告人白振在安某的安排下，协助办理李某3贷款诈骗事宜的事实予以确认。诈骗金额100000元，李某3归还贷款6362元，犯罪数额93638元。 11、2015年8月份，被告人白振伙同安某、白某（另案起诉）以非法占有为目的，在明知白某无偿还能力的情况下，虚构工作单位、经济收入，以白某的名义向东风汽车财务有限公司申请汽车消费贷款，在骗取东风汽车财务有限公司贷款10万元，并向阳泉市湛程宏达汽车销售服务有限公司交付首付款124800元后，购得东风本田思威（英文名称CRV，实际购买价格224800元，开票价格234800元）汽车一辆。该车登记后，本应按约定为东风财务有限公司办理车辆抵押登记手续，但白振伙同安某、白某等人却与汇通信诚租赁有限公司签订了汽车租赁合同和抵押合同，以该车为抵押（已办理车辆抵押登记），以每月归还租金4286.6元的方式，获得了汇通信诚租赁有限公司抵押款（融资款）118768元及该车的使用权。随后，白某、安某、白振等人将该车质押到太原一小贷公司，获款17万元。事后，白某分得赃款45000元，其余赃款由安某、白振占有。2015年8月至今，白某共归还太原小贷公司6000元。 上述事实，经由下列证据予以认定： 1、常住人口基本信息，证实同案白某、证人自然人身份信息基本情况。 2、阳泉市湛程宏达汽车销售服务有限公司提供的白某身份证、贷前查询申请表、签订合同时的照片、车辆销售单、机动车销售发票发票联（金额234800元）、保险单、机动车登记证、汽车贷款合同及机动车抵押合同，证实被告人白某向东风财务有限公司申请贷款100000元，与东风财务有限公司签订汽车贷款合同及机动车抵押合同，并在阳泉市湛程宏达汽车销售服务有限公司购买一辆思威牌越野车的事实。 3、东风汽车财务有限公司提供的营业执照、金融许可证、贷款合同及该公司出具的函、分期还款情况表，证实东风汽车财务有限公司的经营资质及白某向该公司贷款10万元、截止2017年3月份分文未归还贷款的事实。 4、阳泉市车管所提供的车辆查询单，证实涉案车辆已于2015年9月17日办理抵押登记，抵押权人为汇通信诚租赁有限公司。 5、律师事务所函、汇通诚信租赁有限公司出具的授权委托书、函、情况说明、还款信息表及该公司提供的营业执照、抵押合同、租赁合同、机动车登记证书等，证实白某于2015年9月7日与汇通信诚租赁有限公司签订汽车租赁合同及抵押合同（机动车登记证书由该公司代为保管），获得该公司抵押款（融资款）后至今未支付租金的事实。 6、丁某提供的转账委托书，证实2015年9月7日，被告人白某同意将本田CRV50%车款中的实际付款100660元（阳泉市伟诚汽车贸易有限公司支付）直接转入安某账户中的事实。 7、辨认笔录，证实白某辨认出给其办理车贷的安某及给其办理车贷具体操作的白振；单某辨认出安某、白振。 8、证人单某的证言，证实我在东风本田阳泉汇特特约销售服务店（原阳泉市湛程宏达汽车销售服务有限公司）担任销售顾问。2015年8月至10月期间，公司有八辆车被骗。那些买车人都说首付是陪他们前来的“安某”付的。我问过姓“安”的为什么买这么多车，他开始说是他们单位用车，后来支支吾吾。我以为他是搞“二网”的，即陪人看车，可以以优惠价格购买。姓“安”的带人来买的都是本田思威牌越野车。李某4、董某、白某、刘某、曹某1这五辆车，都是安某带去看车或交款的。从董某那辆车开始，白振也出现过。从2015年10月份开始，李某3、张某1、杜某买车时，是白振带着他们去看车、交款的。上述八个人都以分期贷款方式购车的，当时公司实行“一证贷”，只要首付50%，拿一张身份证就可以贷款，不需要抵押。为他们发放贷款的是东风汽车财务有限公司。 9、证人连某证言，证实我是晋中德雅汽车销售服务有限公司单位销售顾问。杜某在我工作的时候买了一部车，是我接待的。第二次接待时，杜某没在，而是姓白的领着一个叫白某的人去的。我问过白某的情况，他基本什么都没有，所以就没有让他填分期贷款申请表。 10、证人丁某证言，证实2014年3月至2015年年底，我给汇通信诚租赁有限公司做代理业务，（双方）是合作关系。我负责向公司提供资料，公司负责审批，审批后发放贷款，我再把贷款交给客户。我们和客户签订的是租赁协议，给客户融资，给客户逐月归还款项。曹某1是安某介绍来的，像曹某1一样情况的，都是安某介绍的，说是他的朋友，要贷款买车。安某、白振还带来了刘某、白某，这两人也和曹某1一样，在我这签了租赁合同，分别向汇通融资了。安某在我这里抵押买了一辆车后，我才认识的他。曹某1、刘某、白某都是后来安某领过来的。后来我才知道，安某利用这些人，在4S店交了50%的首付买出车来，然后又跑到我这里抵押（交车辆登记证书），融资车总价的50%，最后，他们又把车抵押到太原等地方。 11、同案白某的供述，证实2015年6月底，我在苏村开的饭店停业以后，我在村里包了8亩地，准备进行散养，但没有启动资金，想着贷款周转。因为跑出租时，认识了我同学李某7，他是办套现挣手续费的，他有一个群，给了我一个电话让我联系。那人把我领到沃尔玛背后的一个小区里安某办公的地方，他说安某这里可以给我办贷款。那是2015年8月份的一天，我第一次去安某那儿，接待我的人叫波波。波波问我是否有工作、住房，我都说没有。他就告我说我这种情况只能办车贷，前期不收取任何费用，只要我配合好就行。然后波波将我介绍给安某。安某问我想贷多少钱，我说六万元。他说行，并且让我和他们签一些协议，说是怕等他们贷下款以后找不到我。我把身份证、户口本交给他们，他们叫我回家等。十来天以后，波波给我打电话，叫我到了安某那儿。当天，安某、白振带着我、曹某1、还有一个人去的东风本田4S店。上午带我们去的时候，安某、白振在车上安排我们，去4S店以后要配合好，对工作人员的问题要正面回答，比如问是否正常还款，我们要回答能。他们叮嘱了我们，我也答应配合。上午在4S店时，首付款是安某付的，我在4S店也签了一些协议。当天下午，就从4S店开出了三辆东风本田CRV车，白振开走一辆，另两辆是安某叫的人开走的。与我同来的另两个人一起在安某的海马车上都给他打了一个欠条，那张欠条是他们事先写好的，我见曹某1和另外一个人都签名了，我也就签名摁手印了。安某说因为前期首付是他付的，等贷款下来，他会把欠条抽回，而且告诉我们，要继续配合他们办以后的事情，如果不配合，他要拿欠条上家里去找我们。过了几天，安某给我打电话叫我来，他和波波带我去李家庄的一个小区，在一个叫汇通的小贷公司里面又签了字。我问为什么签字，安某说在这儿贷下的钱就能让我拿上钱了。又过了七、八天，那天下雨，安某打电话，让我跟白振去太原。我和白振在开发区夏威夷大酒店见面后，开着以我名义贷款买出的新车去的。在路上，白振和太原的人联系好，让我配合把这辆车抵押在太原的一个小贷公司，抵押下17万，抵押款打到了我的农行卡上。回来的时候，一上去送车，白振就向我要了农行卡，而且要了密码。到了四矿口那儿，白振给安某打电话问怎么弄。安某安排好以后，白振从自助取款机上给我取了三万元的现金，又带我去沃尔玛附近的一辆车上，用POS机刷卡，刷完以后，卡仍然由白振保管。安某来了后，让我回家，说余款一半天再给我，卡他们先保存。又过了四天，安某给我打电话，让人找我签字，说我签字以后再给我一万元。我是在转账委托书上签字。安某向我的建行卡上转了一万元，手机短信通知的我。过了几天，我因安某说好的六万元，才给了我四万，我给他打电话。在兴隆街，安某又给我的建行卡上转账5000元。自从给了我这5000元后，安某就不接我电话了。后来在平定县医院找到安某，先问他要了我的农行卡，并且问他是否说话算数。安某说前三个月贷款他负责还，另外欠我的钱一、两天给我。但从这次以后，就再也没见过安某。太原这个公司、汇通公司开始催款以后，我感觉上当了。我自己找了律师写的报案材料报过案，但没有被受理。我还找到4S店，还有汇通小贷公司了解过情况，并且去太原小贷公司报案，结果汇通公司的人自行去我家找我，我害怕所以躲出去了。抵押经过我不清楚，他们只叫我签字配合，手续是白振给我的，应该齐全，我不清楚真假。（第二次供述）“贷前查询申请表”中填写的月收入是假的。当时“聚福源饭店”已经停业了，我没有固定收入。买车的首付款、税款、保险、上户等费用是安某支付的，售价是23万。最初给我办车贷，我想跟他们贷六万块钱，实际上前前后后一共给了我45000元。我还了太原小贷公司6000元，其余在网上玩3M被套了。（第三次供述）诈骗了贷款10万。安某、白振他俩指使我干什么，说什么话，我就按照他说的去做。安某是组织和指挥者，白振也是听安某安排。 12、被告人白振的在案供述，证实我不认识白某，也没有以他的名义进行贷款购车。我不知道白某为什么说是我让他以他自己的名义购车的。 综合在案证据，原审对被告人白振在安某的安排下，协助办理白某贷款诈骗事宜的事实予以确认，诈骗金额100000元。 原判认为，被告人白振以非法占有为目的，与他人相互勾结、分别结伙，使用虚假证明材料，与金融机构签订汽车贷款合同及贷款抵押合同，诈骗金融机构贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控的第一起、第三起至第十一起犯罪的罪名成立。公诉机关指控的第二起犯罪中，被告人白振伙同他人以非法占有为目的，使用虚假证明材料，以支付部分车款并向金融机构贷款的方式，购买阳泉鼎晟汽贸中心销售的汽车，并在合同履行过程中，采取欺诈手段，造成鼎晟汽贸中心损失，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪，公诉机关指控的该起罪名不能成立。被告人白振在起诉书指控的第一起至第六起伙同他人犯罪过程中，其起策划、组织作用，系主犯；其在起诉书指控的第七起至第十一起伙同安某犯罪过程中，起次要、辅助作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚。被告人白振伙同他人针对阳泉鼎晟汽贸中心销售的一辆北京现代全新胜达轿车，使用虚假证明材料，先后以王某1、申德华、詹坤的名义骗取北京现代汽车金融有限公司汽车消费贷款均未得逞，系作案未遂；其伙同安某、刘某，虚构工作单位、经济收入，在晋中德雅汽车销售服务有限公司以刘某的名义骗取上海汽车集团财务有限公司汽车消费贷款未得逞，系作案未遂；对于未遂犯，可比照既遂犯从轻或者减轻处罚。被告人白振一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人詹坤、申德华以非法占有为目的，分别伙同他人，使用虚假证明材料，与金融机构签订汽车贷款合同及贷款抵押合同，骗取金融机构贷款，二被告人的行为均构成贷款诈骗罪，公诉机关指控成立。被告人詹坤在诈骗奇瑞徽银公司、北京现代汽车金融有限公司贷款过程中，起辅助、随从作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚；其诈骗北京现代汽车金融有限公司贷款，作案未遂，可比照既遂犯从轻或者减轻处罚；其在案发后主动归还了奇瑞徽银公司全部贷款本息，有悔罪表现，可酌情从轻处罚。被告人申德华在诈骗北京现代汽车金融有限公司贷款过程中，起辅助、随从作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚；其诈骗未遂，可比照既遂犯从轻或者减轻处罚；其自动投案，并如实供述犯罪事实，系自首，可以从轻或者减轻处罚。被告人白振及其辩护人提出的辩解和辩护意见，被告人詹坤、申德华提出的辩解，与在案证据证明的事实不符，不予采纳。故判决：1、被告人白振犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金十万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金一万元；合并执行有期徒刑十二年三个月，并处罚金十一万元。2、被告人詹坤犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金五万元（已缴纳）。3、被告人申德华犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金五万元（已缴纳）。4、追缴被告人白振违法所得，返还被害单位。 上诉人白振的上诉理由：1、原判认定的第一至四起事实无异议，剩余的事实有异议；2、原判在认定犯罪数额特别巨大，依据不明；3、量刑重。 辩护人的辩护意见：1、本案定性应分别为以伪造公司企业印章罪和贷款诈骗；2、原判计算犯罪数额有误；3、原判适用法律错误；4、上诉人白振是初犯，愿意积极赔偿受害人损失，应从轻处罚。 经审理查明，二审所查明的案件事实与一审法院认定的案件事实相同，证明案件事实的证据已经一审开庭时举证、质证，控辩双方各自发表了质证意见，原判认定上诉人白振、原审被告人詹坤、申德华犯贷款诈骗罪、上诉人白振犯合同诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。 关于上诉人白振对原判认定第五、六起的犯罪事实所提“其未去被害单位，亦未办理手续，只是借给杜某首付款”的上诉理由，经查，证人单某的证言证实：杜某在阳泉市湛程宏达汽车销售服务公司“购车”前曾由上诉人白振带至现场看车，交付时派人前往又提到白振，由于白振是我的客户，故而由单某负责接待；证人连某的证言证实：杜某在晋中德雅汽车销售服务有限公司“购车”时白振参与贷款申报、交付定金、交款提车等环节；证人王某、杜某的证言证实：杜某伙同王某提供贷款所需的虚假材料，上述证言能与连某、单某的辨认笔录相印证，足以证实白振组织参与实施第五、六起诈骗犯罪的事实，故此上诉理由，不能成立。 关于上诉人白振对原审认定的第七至十一起事实所提“其均是受安某指使”的上诉理由，经查，在卷证人刘某、曹某1、李某3、白某的证言证实：在七到十一起实施犯罪前，白振虽受安某指挥，但白振对名为购车实为骗取贷款的主观目的是明知的，且不同程度的参与了看车、交付定金、提供虚假材料、安排与售车公司人员交谈、提车抵押变现等环节，能与证人单某、连某、丁某、沈某等人的证言及辨认笔录相互印证，足以证实在安某实施以车骗贷的犯罪过程中，上诉人白振部分行为积极，原判据此认定白振在此五起犯罪中为从犯，并无不当，故此上诉理由，不能成立。 关于上诉人白振及辩护人所提原判适用法律错误的上诉理由及辩护意见，结合我省对本罪量刑规范的现实情况，本院予以综合考虑。 本院认为，上诉人白振以非法占有为目的，与他人相互勾结、分别结伙，使用虚假证明材料，与金融机构签订汽车贷款合同及贷款抵押合同，诈骗金融机构贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。上诉人白振伙同他人以非法占有为目的，使用虚假证明材料，以支付部分车款并向金融机构贷款的方式，购买阳泉鼎晟汽贸中心销售的汽车，并在合同履行过程中，采取欺诈手段，造成鼎晟汽贸中心损失，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪。上诉人白振在原判认定的第一起至第六起伙同他人犯罪过程中，其起策划、组织作用，系主犯；其在原判认定的第七起至第十一起伙同安某犯罪过程中，起次要、辅助作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚。上诉人白振伙同他人针对阳泉鼎晟汽贸中心销售的一辆北京现代全新胜达轿车，使用虚假证明材料，先后以王某1、申德华、詹坤的名义骗取北京现代汽车金融有限公司汽车消费贷款均未得逞，系作案未遂；其伙同安某、刘某，虚构工作单位、经济收入，在晋中德雅汽车销售服务有限公司以刘某的名义骗取上海汽车集团财务有限公司汽车消费贷款未得逞，系作案未遂；对于未遂犯，可比照既遂犯从轻或者减轻处罚。上诉人白振一人犯数罪，应当数罪并罚。原审被告人詹坤、申德华以非法占有为目的，分别伙同他人，使用虚假证明材料，与金融机构签订汽车贷款合同及贷款抵押合同，骗取金融机构贷款，二原审被告人的行为均构成贷款诈骗罪。原审被告人詹坤在诈骗奇瑞徽银公司、北京现代汽车金融有限公司贷款过程中，起辅助、随从作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚；其诈骗北京现代汽车金融有限公司贷款，作案未遂，可比照既遂犯从轻或者减轻处罚；其在案发后主动归还了奇瑞徽银公司全部贷款本息，有悔罪表现，可酌情从轻处罚。原审被告人申德华在诈骗北京现代汽车金融有限公司贷款过程中，起辅助、随从作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚；其诈骗未遂，可比照既遂犯从轻或者减轻处罚；其自动投案，并如实供述犯罪事实，系自首，可以从轻或者减轻处罚。原判认定上诉人白振犯贷款诈骗罪“数额特别巨大”错误，应予纠正。综上，原判认定事实清楚，证据确实充分，定性准确，审判程序合法，上诉人的上诉理由及辩护人的辩护意见，能够成立的，本院予以采纳，反之，不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）、（二）项以及《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百二十四条、第二十三条、第二十五条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十一条、第六十四条、第六十七条第一款、第六十九条第一款、第三款、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下： 一、维持阳泉市郊区人民法院（2018）晋0311刑初44号刑事判决中第一项中两罪的定性部分、合同诈骗罪的量刑部分及第二、三、四项，即被告人白振犯贷款诈骗罪；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金一万元；被告人詹坤犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金五万元（已缴纳）；被告人申德华犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金五万元（已缴纳）；追缴被告人白振违法所得，返还被害单位。 二、撤销阳泉市郊区人民法院（2018）晋0311刑初44号刑事判决中第一项中被告人白振犯贷款诈骗罪的主刑与附加刑部分，即被告人白振犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金十万元； 三、上诉人（原审被告人）白振犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金九万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金一万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十年三个月，并处罚金十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年9月19日起至2026年12月18日止。罚金在本判决生效后30日内缴纳。） 本判决为终审判决。 审 判 长 郭素刚 审 判 员 付建红 审 判 员 侯仲才 二〇一九年六月十七日 法官助理 张煦轩 书 记 员 苏晓桢