河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0104民初1581号原告:中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行，住所地郑州市管城区陇海东路**。负责人：李峰，行长。委托诉讼代理人:赵盼，河南宇法律师事务所律师。委托诉讼代理人:张倬，男，中国工商银行股份有限公司河南省分行营业部员工。被告：张灿，男，1974年12月29日出生。原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行（以下简称二里岗支行）与被告张灿金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告二里岗支行委托诉讼代理人赵盼到庭参加诉讼，被告张灿经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。二里岗支行向本院提出诉讼请求：1.被告张灿偿还原告借款本金822603.75元、利息及复利12937.54元（利息及复利按合同约定标准暂计算至2018年8月1日，之后的利息及复利继续计算至被告实际还款之日）、律师费41700元;2.原告对被告提供的抵押房屋（位于郑州市惠济区××、××路东××楼××单元××）行使抵押权，并优先受偿；3.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年11月15日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定：被告向原告贷款95万元用于购置住房；贷款期限为20年，自2013年11月15日起至2033年11月15日止，具体以借款凭证为准；贷款利率为年利率6.55%，如遇贷款利率调整，按调整后的基准利率及利率浮动比例确定执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定基础上加收50%确定；被告违约时，原告为实现债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费等全部由其承担；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形时构成违约，原告有权要求本合同项下的未偿还的借款全部到期，有权要求借款人立即清偿并承担相应违约责任。同时，被告将其购买的位于郑州市惠济区××、××路东××楼××单元××号的房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告严格按照合同约定履行了放款义务。在上述合同履行过程中，被告未按合同约定履行还款义务，已构成违约，故原告有权要求被告立即清偿所欠贷款本息并承担相应违约责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院。张灿未作答辩。原告为支持其诉讼请求提供以下证据：1、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证各一份；2.郑州市不动产登记资料查询结果一份；3.被告欠款明细一份；4.委托代理合同一份。被告缺席，无质证意见，本院对原告提交的证据均予以确认。根据上述证据材料确认以下案件事实：原、被告签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同编号：A［个人住房］字［工］行［二里岗］支行［2013］年［0339］号，约定原告向被告发放个人购置住房贷款，金额为950000元，用于购买惠济区××、××路东××楼××单元××号房屋；贷款期限为240个月，自2013年11月15日起至2033年11月15日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，如遇基准利率调整，按调整后的基准利率及利率浮动比例确定执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权解除合同，宣布本合同项下未偿还的借款全部立即到期，要求借款人立即清偿并承担相应违约责任；借款人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于郑州市惠济区××、××路东××楼××单元××号的房产，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2014年1月23日，原告为被告发放贷款950000元，贷款利率为年利率6.55%。贷款发放后，被告自2014年2月1日起陆续还款，至原告起诉时已累计6次以上未按时还款。截止至2019年6月1日，被告仍拖欠贷款本金822603.75元、利息及复利48639.84元。另查明，工行二里岗支行委托河南宇法律师事务所代理本案诉讼，向该律师事务所支付律师费41700元。庭审过程中，原告陈述，位于郑州市惠济区××、××路东××楼××单元××号房屋系原、被告办理预抵押登记手续时的信息，该房屋之后在郑州市不动产登记中心正式的备案信息为坐落于惠济区开元路100号13号楼1单元4层7号。本院认为，原告工行二里岗支行与被告张灿签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，合法有效，各方应按照合同约定履行义务。由于被告在合同履行过程中累计6次以上未按时偿还贷款本息，致使原告签订合同的目的不能实现，依据合同约定，原告有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，并要求借款人提前清偿全部贷款本金以及所产生的利息、罚息及其他费用。故原告要求提前解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，并要求被告偿还截止至2019年6月1日拖欠的贷款本金822603.75元、利息及复利48639.84元，并支付自2019年6月2日起至实际还款之日止按合同约定标准计算的利息及复利的诉讼请求，证据充分，理由正当，本院予以支持。关于律师费，由于该律师费系因被告违约引起之必要产生的费用，故原告要求被告支付为实现债权而支出的律师费，符合合同约定，且原告向法庭提交了委托合同，对该项费用，本院予以确认。根据本案中《个人购房借款/担保合同》的约定，被告张灿自愿以其名下的位于郑州市××区××路××楼××单元××（郑州市××新城××、××路东××楼××单元××）房屋抵押给原告并在房产管理部门办理了相应抵押登记，原告依法享有对该房屋的抵押权及抵押权项下的相应权利，故原告对抵押物享有优先受偿权。综上，被告张灿应向原告偿还截止至2019年6月1日拖欠的贷款本金822603.75元、利息及复利48639.84元，并支付自2019年6月2日起至实际还款之日止按合同约定标准计算的利息及复利，同时还应支付律师费41700元，原告对被告张灿名下的抵押物即房屋享有优先受偿权。由于被告张灿缺席，也未在本院规定的举证期限内进行举证，其应自行承担不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行与被告张灿签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告张灿于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行贷款本金822603.75元，截止至2019年6月1日的利息及复利48639.84元，并支付自2019年6月2日起至实际还款之日止的利息及复利（按合同约定的利息、复利的利率标准计算）；三、被告张灿于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行律师费41700元；四、原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行对被告张灿名下的位于郑州市惠济区开元路100号13号楼1单元4层7号（郑州市惠济区新城路南、清华园路东13号楼1单元4层406号）房屋的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12672元，公告费500元（以实际票据为准），由被告张灿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  陈春阳人民陪审员  任明中人民陪审员  易国伟二〇一九年六月十四日法官助理李玉琳书记员付保旗