福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0122民初2042号 原告：福建永鸿兴融资担保有限公司，住所：福建省福州市台江区鳌峰街道光明南路西侧与曙光支路北侧交叉处恒丰大厦**02办公。 法定代表人：张磊，总经理。 委托诉讼代理人：张普文、黄进炜，系原告员工，代理权限：特别授权。 被告：黄兆增，男，汉族，1978年8月9日出生，，住福建省连江县 原告福建永鸿兴融资担保有限公司与被告黄兆增追偿权纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用简易程序，2019年6月6日，本案公开开庭进行了审理。原告福建永鸿兴融资担保有限公司之委托诉讼代理人黄进炜到庭参加诉讼，被告黄兆增经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告福建永鸿兴融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告代偿还给清流县农村信用合作联社的款项合计21650.64元及支付资金占用期间的利息（利息自2018年10月15日起至款项还清之日止按日万分之五计，暂计至起诉之日约为人民币1699.58元）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年7月26日，原告与厦门市七星通联科技有限公司（以下简称七星通联）签订《合作协议》及《补充协议书》，原告作为七星通联的渠道商和合作方，开展对向七星通联平台申请消费客户偿债风险分担合作，客户一旦发生不良贷款，原告应负责消费分期消费业务的最终风险兜底，为“消费贷记卡”持卡人办理消费业务项下发生的债务提供连带责任保证，直接代为清偿。同日，原告向清流信用联社出具《担保声明书》，确认原告自愿为通过“七星生活ＡＰＰ”在线申请办理“消费贷记卡”及消费分期服务的所有消费者，即“消费贷记卡”持卡人办理前述业务下发生的债务提供连带责任保证。2017年10月17日，被告通过七星通联的“七星生活ＡＰＰ”向清流县农村信用合作联社（以下简称清流农信社）申请办理“消费贷记卡”并签订《消费贷记卡申请表》及通过“七星生活ＡＰＰ”签订相关电子协议。《七星分期用户服务协议》约定“消费贷记卡”仅用于清流信用社指定商户、指定商品服务的消费分期申请及还款。若被告未按协议约定按期偿还所欠款项，由代偿方代被告偿还清流农信社款项的，代偿方可以受让取得清流农信社对被告的债权；同时代偿方可以受让七星通联根据《七星分期用户服务协议》项下对被告的权利，包括但不限于要求被告按代偿方代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，代偿方有权以合法手段追偿被告所欠款项，由此引起的一切费用由被告承担，同时约定以被告在七星生活平台记录的购买人常住地址作为相关法律文书送达地。被告消费商品名称为：瑞晟网售商品／ＲＳ001／无，商品总额为23600.00元，授信额度为23600.00元，本金按月分摊偿还，分18期还清，每期应偿还金额为1547.11元（其中分期本金人民币1311.11元、每期（月）手续费为236元），还款账号为62×××03（即消费贷记卡账号）；被告应按时足额支付应还款项，未按期偿还透支款项的，清流农信社有权要求全额偿还所欠款项（包括但不限于分期本金、手续费等）。清流农信社按被告申请于2017年10月18日将被告购货消费的贷款23600.00元支付至商户福建瑞晟联盟商务有限公司（指定收款账户户名：福建瑞晟联盟商务有限公司，账号90XXX），完成了消费分期贷款的支付。被告在消费透支后，仅于2017年11月15日至2018年4月18日共偿还9283.00元，之后被告即再未按照约定按期偿还。因被告连续违约，2018年7月22日，清流农信社强制解除被告的分期消费，被告应一次性偿欠款21650.64元，但被告仍未偿还该债务。因原告为“消费贷记卡”持卡人办理消费分期业务项下发生的债务提供连带责任保证，故原告于2018年10月15日向清流农信社代被告偿还结欠的债务共计21650.64元，故原告有权向被告追偿，要求被告偿还原告代偿的所有款项，但被告至今拒不还款。 被告黄兆增未作答辩也未提交证明资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告黄兆增未到庭应诉，视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利。原告福建永鸿兴融资担保有限公司提交的《合同协议》、《补充协议书》、《担保声明书》、《消费卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》、《分期订单详情》、《账户地址记录查询单》、《存款明细账》、《交易明细查询》、《支付业务回单》《债权转让协议书》、《短信平台截屏》等资料，经审查，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： “福万通贷记消费卡”是由清流县农村信用合作联社（“清流农信社”）与厦门市七星通联科技有限公司（以下简称“七星通联”）联合发行的福万通贷记卡。2017年7月26日和2017年7月27日，原告与七星通联签订《合作协议》及《补充协议书》，约定：若原告代逾期客户向银行清偿该客户的全部欠款的，则七星通联根据其与贷款银行的合作关系，要求贷款银行将债权直接转让给原告；在原告代逾期客户向银行清偿该客户全部欠款的，七星通联亦将根据《七星分期协议》项下的权利全部转让给原告，包括七星通联对逾期客户的资金占用费用的权利一并转让，原告有权直接向逾期客户追偿。2017年7月26日，原告向清流农信社出具《担保声明书》，自愿为由原告推荐的客户通过七星通联开发的“七星生活ＡＰＰ”申请及办理“贷记消费卡”及消费分期业务的消费者即贷记消费卡持卡人办理前述业务项下的债务提供连带责任保证；保证范围包括但不限于福万通ＩＣ贷记卡领用合约（协议）项下主债权本金、手续费、利息、罚息、违约金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证欺间为主债务履行期限届满之日起两年。2017年10月17日，被告黄兆增通过“七星生活”平台向清流农信社申请办理“福万通贷记消费卡”及消费分期服务，为此，被告黄兆增向清流农信社递交了《福万通贷记消费卡申请表》，并通过“七星生活”平台签订相关电子协议。申请表附载了贷记卡领用合约及贷记卡章程，对贷记卡的申领、还款及计息等内容作了规定。《七星分期用户服务协议》约定：用户可在七星分期服务适用范围、可用额度范围内进行消费，使用七星分期服务时可在交易日选择分期还款方式，并在到期还款日完成到期应还款的偿还；用户选择分期还款的，可将本金按月分摊支付（最长不超过36个月），并须承担相应的分期利息（手续费），每期利息（手续费）与当期本金一同收取；用户产生信用违约情形时，出资方有权向用户收取违约金，具体计算公式以出资方提供的协议约定为准。若因七星生活与出资方之间存在协议约定，将用户信用的债权由出资方转让给七星生活的，七星生活有权向用户追偿债务并收取相应的追偿费用（该费用如诉讼费、律师代理费、保全费、鉴定费、调查费、公证费、见证费等）；用户未按本协议规定按时足额支付应还款，构成违约，七星生活有权宣布本协议项下未支付的应还款项提前到期，并要求用户提前支付全部应还款项，提前支付相关利息、手续费、违约金等费用。由出资方将消费分期的相关债权全部权益转让给七星通联，七星通联有权要求用户偿还未清偿的分期债务等，并由用户承担七星通联因主张权利所支付的律师服务费、诉讼费用、差旅费等全部费用支出。以合法手段追偿应还款项，并有权要求用户按七星通联代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，由此引起的一切费用（包括但不限于调查费、律师费、诉讼费、保全费、公证费、鉴定费等所有费用）由用户承担；用户以其在七星生活平台记录的购买人常住地址作为法院诉讼文书的送达地址。2017年10月18日，被告黄兆增使用“福万通贷记消费卡”购买瑞晟网售商品／ＲＳ001，商品总金额23600元。清流农信社按被告黄兆增的申请，将购货消费透支款项23600元支付给商户福建瑞晟联盟商务有限公司。上述款项由被告黄兆增分18期还清，每期还款金额1547.11元（其中每期本金1311.11元，每期手续费236元），还款账号为62×××03。被告黄兆增消费透支后未能依约还款，2018年7月22日，清流农信社强制解除被告黄兆增的分期消费。2018年10月15日，原告向清流农信社代偿被告黄兆增结欠的债务共计21650.64元。 本院认为，被告黄兆增向清流农信社申领使用“福万通贷记消费卡”，双方之间形成的借款合同关系，不违反法律、行政法规强制性规定，应认定有效。被告黄兆增未能依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告黄兆增尚欠清流农信社“福万通贷记消费卡”及消费分期服务项下的款项21650.64元，事实清楚，证据充分，应予认定。原告为被告黄兆增的本案债务提供连带责任保证，根据相关协议约定，被告黄兆增未能依约履行分期还款义务，原告代被告黄兆增偿还其尚欠清流农信社的上述款项后，清流农信社将其对被告黄兆增享有的上述债权转让给原告，并已通知被告黄兆增，该债权转让对被告黄兆增发生法律效力，故原告有权向被告黄兆增追偿。现原告请求被告黄兆增偿还代偿的款项21650.64元，并支付自2018年10月15日起至款项还清之日止按日万分之五计算资金占用期间的利息，理由充分，依法予以支持。诉讼中，被告黄兆增经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告黄兆增应在本判决生效之日起十日内偿还原告福建永鸿兴融资担保有限公司代偿款21650.64元及资金占用期间的利息（按日万分之五计算，时间从2018年10月15日起至款项还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费383.7元，减半收取计191.85元，由被告黄兆增负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  林建 二〇一九年六月十九日 法官助理吴婷艳 书记员赵莎 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2、《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。