文书内容重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0114民初565号原告：中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行，住所地重庆市黔江区新华大道西段**，统一社会信用代码91500114711694184P。负责人：龚兵，该行行长。委托诉讼代理人：李太康，男，该行职工。委托诉讼代理人：祖文浩，男，该行职工。被告：杨胜贵，男，1975年8月14日出生，土家族，住重庆市黔江区。被告：重庆市鸿滔商贸有限公司，住所，住所地重庆市黔江区正阳街道办事处桐坪村**（黔江民族医院正阳新院**楼**）社会信用代码91500114054294892B。法定代表人：秦坤，该公司总经理。委托诉讼代理人：谢永平，重庆森平律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行（以下简称“工行黔江分行”）诉被告杨胜贵、重庆鸿滔商贸有限公司（以下简称“鸿滔公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月15日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行黔江分行的委托诉讼代理人李太康、被告鸿滔公司的委托诉讼代理人谢永平到庭参加诉讼，被告杨胜贵经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行黔江分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨胜贵依法全部偿还截至2018年6月1日尚欠原告的信用卡汽车分期贷款透支本息计人民币245736.17元以及从2018年6月1日起至被告方全部清偿该透支贷款本息之日止的利息（按日万分之五计算）及违约金（按每月500元封顶）；2.判令原告对抵押物即抵押车辆在债权范围内享有优先受偿权；3.判令被告重庆市鸿滔商贸有限公司承担清偿本案全部贷款本息的连带责任；4.判令被告方承担全部诉讼费用（含公告费）。事实和理由：2014年2月20日，原告与被告鸿滔公司约定，由被告鸿滔公司向原告推荐购车借款人办理购车贷款，并由被告鸿滔公司向原告出具了《担保承诺函》，承担连带保证责任清偿及相关事项。此后，被告鸿滔公司推荐被告杨胜贵向原告办理了《牡丹信用卡购车专项分期付款合同》、《牡丹卡信用卡购车专项分期付款抵押合同》。被告杨胜贵向原告取得信用卡透支贷款307000元，购置宝马牌轿车，车牌号为渝HXXX**，发动机号为XXXXXXXX，车架号为XXXXXXXXXXXXXXXXX。被告杨胜贵只偿还了部分款项，后未按照合同约定还款。经原告与被告鸿滔公司多次催收，被告杨胜贵拒不还款。原告根据双方合同的约定，鉴于被告多次违约，有权要求被告方清偿全部贷款本息及按《工行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》的规定计算相关费用。截至2018年6月1日，被告杨胜贵尚欠款项为245736.17元。原告特诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告鸿滔公司辩称：合同的对象是杨胜贵而不是鸿滔商贸公司，所欠款项鸿滔商贸公司不清楚。工行和鸿滔公司之间达成的共同协议，其债务的追偿工行享受了本案中被告提供的物的抵押，为了维护鸿滔公司的利益，同时合理处理债权债务，工行应当对先行请求实现物的担保之后余下的相关债权，鸿滔公司才能履行担保责任。被告杨胜贵未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见和证据。原告工行黔江分行向本院提交如下证据以证明其诉讼请求：1.个人贷款申请表；2.《信用卡购车专项分期付款合同》；3.杨胜贵身份证复印件；4.《信用卡购车专项分期付款抵押合同》以及《机动车抵押登记证书》复印件；5.鸿滔公司的《担保承诺函》；6.《牡丹汽车分期卡用卡须知》及《中国工商银行牡丹汽车卡领卡签收清单》；7.工行分期付款业务申请书与告诫说明；8.中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约；9.信用卡历史交易明细查询记录清单（证明贷款的事实以及还款的具体情况）；10.信用卡申请表复印件；11.营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件、授权委托书及身份证复印件；12.重庆市分行车贷不良客户当前余额及本金认定工作表。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2014年3月15日，原告与被告杨胜贵签订了《信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号为201400196000XXX）、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告杨胜贵在原告处用信用卡透支贷款307000元用于购置车辆，分36期偿还，并支付分期付款手续费37791.7元。2014年2月20日，鸿滔公司出具了《担保承诺函》，承诺对杨胜贵与原告签订的编号为201400196000XXX的《信用卡购车专项分期付款合同》项下的全部透支本金及利息、滞纳金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于由于借款人、担保人违约造成的律师费等）提供连带责任保证。保证期间为借款人申请分期付款开始直至该笔分期付款透支还清之日起两年。被告杨胜贵在原告处取得信用卡透支贷款307000元，用于购置宝马牌小型轿车，车牌号为渝HXXX**，发动机号为XXXXXXXX，车架号为XXXXXXXXXXXXXXXXX。原告为该车办理了抵押登记。之后，被告杨胜贵偿还了部分款项，此后未按照合同约定还款。截至2018年6月1日，被告杨胜贵尚欠原告贷款本金、分期付款手续费、透支利息、滞纳金、违约金共计245736.17元。被告杨胜贵与原告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》第七条约定原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向被告杨胜贵收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数；第十三条约定《中国工商银行分期付款业务申请书》《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件；《信用卡收费标准》载明牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定：除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。对不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账之日开始计算透支利息，按月计收复利，透支利率按中国人民银行有关规定执行。审理过程中，原告对其诉讼请求明确为：判令由被告杨胜贵依法全部偿还截止2018年6月1日止尚欠原告的信用卡汽车分期贷款透支本息共计人民币245736.17元以及从2018年6月1日起以剩余本金169444.94元为基数直至被告方全部清偿该透支本息之日止的利息（按日万分之五计算）及违约金（按每月500元封顶）。本院认为，原告工行黔江分行提交的证据具备证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。原告工行黔江分行与被告杨胜贵签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》系合同签订双方真实意思表示，合法有效，本院依法予以认定。在原告履行了307000元的贷款发放义务后，被告杨胜贵未按约定还款，已构成违约。根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条的约定，被告逾期后，原告可以要求被告杨胜贵就分期未清偿部分从银行记账日起至还款日止、按每日万分之五的标准计算透支利息；该分期未清偿部分应当包括分期付款扣收费用及分期付款扣收手续费。持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款；按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，且约定可以计收复利和滞纳金。故原告依据合同约定请求被告杨胜贵偿还截至2018年6月1日的贷款本金、分期手续费、滞纳金、透支利息、违约金共计245736.17元的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张被告杨胜贵以尚欠的贷款本金169444.94元为基数从2018年6月1日起到清偿完毕之日止按日利率万分之五计算利息的诉讼请求，符合合同约定以及法律规定，本院予以支持。原告主张2018年6月1日后的违约金，因没有提供明确计算基数和方法，本院不予支持。原告对登记在被告杨胜贵名下的渝HXXX**号车设定了抵押并办理了抵押登记，被告杨胜贵应向原告承担抵押担保责任，故对原告主张的对渝HXXX**号宝马牌小型轿车拍卖、变卖后的所得价款在担保债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。被告鸿滔公司作为连带责任担保人，应当按照合同约定，对被告杨胜贵向原告清偿的前述贷款承担连带清偿责任。原告主张的公告费并未实际产生，对其主张本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨胜贵于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行偿还截止2018年6月1日的贷款余额245736.17元以及从2018年6月2日起以169444.94元为基数按日利率万分之五计算至贷款本息清偿完毕之日止的利息；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行对登记在被告杨胜贵名下的渝HXXX**号宝马牌小型轿车（发动机号为XXXXXXXX，车架号为XXXXXXXXXXXXXXXXX）拍卖、变卖后的所得价款在第一项款项范围内享有优先受偿权；三、被告重庆鸿滔商贸有限公司对前述第一项款项向原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4986元，由被告杨胜贵、重庆鸿滔商贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长 唐         璜人民陪审员 高可斌人民陪审员曾淑琼二〇一九年六月二十日法官 助理 李    松    林书 记 员 张         咏