陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0822民初1085号原告长安银行股份有限公司府谷县支行，住所地陕西省榆林市府谷县楼。负责人许晓京，系该支行行长。委托代理人郭小琴，女，1985年2月7日出生，汉族，住陕西省榆林市府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********，该公司员工。委托代理人李培，男，1989年10月7日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********，该公司员工。被告苏冉，男，1989年10月13日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告冀泓如，女，1989年11月23日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告苏某某，女，1969年10月24日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告刘爱泉，男，1970年10月15日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告王某某，男，1989年8月23日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。原告长安银行股份有限公司府谷县支行（下称“长安银行府谷县支行”）与被告苏冉、冀泓如、苏某某、刘爱泉、王某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，于2019年5月28日公开开庭进行了审理，原告委托代理人郭小琴、李培，被告苏冉到庭参加了诉讼，原告负责人许晓京，被告冀泓如、苏某某、刘爱泉、王某某经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长安银行府谷县支行诉称：2015年12月24日，被告苏冉、冀泓如、苏某某、刘爱泉、王某某与原告签订了《个人借款合同（抵押、保证）》，该合同约定：被告苏冉、冀泓如向原告借款50万元，借款期限从2015年12月24日起至2017年12月23日止，合同期内借款年利率为5.7％，逾期借款年利率为执行利率基础上上浮53％。同时约定原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利，还款方式为按期还息一次还本。被告苏某某、刘爱泉、王某某为借款产生的全部债务提供连带保证担保，保证担保的范围包括借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现借款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。合同签订后，原告依约向借款人发放贷款，2017年12月23日借款期限届满后，被告苏冉、冀泓如未向原告偿还本金及利息，其行为已构成违约，应当立即履行还款义务，保证人苏某某、刘爱泉、王某某对上述债务应当承担连带清偿责任。据此，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，请求依法判令：1、被告苏冉、冀泓如向原告偿还借款本金50万元及按照合同约定利率支付从2015年12月24日起至2017年12月23日止的期内利息，从2017年12月23日至本息实际清偿之日止的逾期利息（包括罚息、复利）；2、被告苏某某、刘爱泉、王某某对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费、担保费等原告因实现债权所产生的费用由被告承担。原告向法庭提交以下证据：1、长安银行府谷县支行营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件各1份；借款人苏冉、冀泓如，保证人苏某某、刘爱泉身份证、结婚证复印件各1份；保证人王某某身份证复印件1份。证明原被告主体适格，具备签订合同的主体条件及参加诉讼的权利能力。2、《个人借款合同（抵押、保证）》、贷款保证担保承诺书、个人消费核保书、借款凭证复印件各1份。证明《个人借款合同（抵押、保证）》约定了借款金额、借款期限、借款期年利率、逾期年利率，保证方式为连带保证责任，保证范围为本金、利息、贷款人实现债权的费用等；保证人为借款人提供的是连带责任保证担保。原告按照合同约定向被告划付借款，形成借款凭证。3、贷款本息偿还计算清单、活期存款账户交易明细各1份。证明被告逾期还款，未偿还借款本息。被告苏冉辩称，款是他贷的，但由别人使用，暂时没有还款能力，会与实际用款人商量偿还事宜。被告苏冉未向法庭提交证据。被告冀泓如、苏某某、刘爱泉、王某某未答辩，亦未向法庭提交证据。经庭审质证：对原告提交的证据，被告苏冉发表如下质证意见：对原告提交的1-3组证据，被告苏冉均没有异议，对是否偿还过借款本息不清楚。本院对原告提交的证据作出如下认定：对原告提交证据，因其形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，且被告苏冉对证据均无异议，本院予以确认。本院根据当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2015年12月24日，长安银行府谷县支行与被告苏冉、冀泓如、苏某某、刘爱泉、王某某签订《个人借款合同（抵押、保证）》一份，约定被告苏冉、冀泓如为借款人，被告苏某某、刘爱泉、王某某为保证人，借款金额为50万元整，借款用途装修，借款期限为24个月，自2015年12月24日起至2017年12月23日止，借款执行固定利率，年利率为5.7％，逾期还款部分按执行利率上浮53%标准计收罚息，即罚息年利率为8.721％，采用按期还息一次还本。同时借款约定，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。被告苏某某、刘爱泉、王某某自愿为被告苏冉、冀泓如的上述借款承担连带保证责任，约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下的借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期间自主合同项下借款履行期届满之日起两年。2015年12月24日，原告依约将借款50万元支付至被告苏冉账户内。被告借款后，未偿还借款本金50万元及利息。本院认为，被告苏冉、冀泓如作为借款人，向原告长安银行府谷县支行借款，并签订《个人借款合同》的行为，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，合同签订后，原告依约向被告苏冉发放了50万元借款，原告长安银行府谷县支行与被告苏冉、冀泓如之间形成了金融借款合同法律关系。被告借款后，未偿还借款本金50万元及利息，双方在借款合同中约定的借款期内年利率5.7％、逾期罚息年利率8.721％，不违反国家有关利率的限制性规定，故被告苏冉、冀泓如应向原告偿还借款本金50万元，并以本金50万元为基数按照年利率5.7％支付2015年12月24日至2017年12月23日的期内利息，以本金50万元为基数按照年利率8.721％支付从2017年12月24日起至借款本金实际清偿之日止的罚息。关于原告长安银行府谷县支行主张复利的诉讼请求，因《个人借款合同（抵押、保证）》对计收复利并未明确约定，故不予支持。被告苏某某、刘爱泉、王某某自愿为被告苏冉、冀泓如的该笔借款承担连带责任保证，保证期间为两年，现原告在该保证期间内向本院提起诉讼，应认定原告在保证期间内通过诉讼方式向担保人主张保证责任，于法有据，本院应予支持。故被告苏某某、刘爱泉、王某某对被告苏冉、冀泓如应承担的义务承担连带清偿责任，被告苏某某、刘爱泉、王某某承担保证责任后，有权向被告苏冉、冀泓如追偿。被告冀泓如、苏某某、刘爱泉、王某某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏冉、冀泓如于本判决生效之日起十五日内向原告长安银行股份有限公司府谷县支行偿还借款本金50万元，并以本金50万元为基数按照年利率5.7％向原告支付2015年12月24日至2017年12月23日的期内利息，以本金50万元为基数按照年利率8.721％支付从2017年12月24日起至借款本金实际清偿之日止的罚息。二、被告苏某某、刘爱泉、王某某对本判决主文第一项中被告苏冉、冀泓如应承担的义务承担连带清偿责任。三、被告苏某某、刘爱泉、王某某承担保证责任后，有权向被告苏冉、冀泓如追偿。四、驳回原告长安银行股份有限公司府谷县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，适用简易程序审理减半收取4400元，由被告苏冉、冀泓如、苏某某、刘爱泉、王某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  闫含飞二〇一九年六月十四日书记员  腾 艳