安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0202民初2807号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市怀宁路**平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G（1-1）。 负责人：程航,总经理。 委托诉讼代理人：王璐，安徽国伦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡琳，安徽国伦律师事务所律师。 被告：陈勇，男，1977年7月27日出生，汉族，户籍地安徽省芜湖市芜湖县。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司与被告陈勇保证保险合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司委托诉讼代理人王璐到庭参加诉讼，被告陈勇经本院公告送达出庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告理赔金额20045.49元、29567.02元，并支付违约金20847.31元（以20045.49元为基数，按每日千分之一的标准计算支付自2016年2月14日起暂计算至2018年12月20日）、31311.47元（以29567.02元为基数，按每日千分之一的标准计算支付自2016年1月26日起暂计算至2018年12月20日）;2、被告支付原告逾期保费3671.84元、3106.5元；3、被告支付原告律师费3000元；4、本案受理费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年11月19日，被告向中国光大银行股份有限公司芜湖分行（以下简称光大银行芜湖分行）贷款50000元，要求原告为该笔贷款提供个人信贷保证保险，原告接受投保并签发保险单（保单号：12594992600001064042)，每月缴纳保费950元。2014年8月7日，被告向光大银行芜湖分行贷款45000元，要求原告为该笔贷款提供个人信贷保证保险，原告接受投保并签发保险单（保单号：12594992600001506958)，每月缴纳保费855元。上述保险期间均自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保单均约定：被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对光大银行芜湖分行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。后被告未依约向光大银行芜湖分行履行还款义务，光大银行芜湖分行向原告索赔，原告按保证保险合同约定支付理赔金额，银行在获得理赔款项后将保险标的一切权益均转让给原告，原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告至今未还款。 被告陈勇未作答辩，未提交证据。 原告围绕诉讼请求提交以下证据:1、身份证，证明被告的诉讼主体资格；2、《个人担保借款合同》、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》，证明光大银行芜湖分行与被告之间存在借款的事实以及被告向原告投保，要求原告为其在银行的贷款提供个人消费信贷保证保险的事实；3、还款流水、代偿确认书，证明被告贷款后逾期，原告为被告向银行代偿借款本金、利息、罚息的事实。 原告提交的证据客观真实、合法有效，与本案具有关联性，本院予以确认。根据采信的证据认定事实如下： 2013年11月19日，被告陈勇在原告处投保平安个人消费信贷保证保险（保险单号：12594992600001064042），被保险人为光大银芜湖分行，保险金额59450元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率1.9%，每月保险费950元。保险单特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费。 同日，陈勇与光大银行芜湖分行签订借款合同，约定光大银行芜湖分行向陈勇发放贷款50000元，贷款期限36个月，贷款年利率为8.61%，逾期还款年利率为贷款利率上浮50%。光大银行芜湖分行于合同签订当日向陈勇发放贷款50000元，陈勇按月还款至2015年11月19日且该月未全额还款，此后未再还款。2016年2月14日，原告根据保单约定向光大银行芜湖分行理赔20045.49元（其中本金19539.49元、利息471.7元、罚息34.27元、复息0.03元），光大银行芜湖分行出具《代偿债务确认书》一份，载明涉案保险单项下的代偿款20045.49元已于2016年2月14日收到。2015年11月19日至原告理赔之日的保险费被告亦未支付。 2014年8月7日，被告陈勇再次在原告处投保平安个人消费信贷保证保险（保险单号：12594992600001506958），被保险人为光大银芜湖分行，保险金额53505元，每月保费率1.9%，每月保险费855元，保单其他约定事项均与前述保险单一致。同日，陈勇与光大银行芜湖分行再次签订借款合同，约定光大银行芜湖分行向陈勇发放贷款45000元，贷款期限36个月，贷款年利率为8.61%，逾期还款年利率为贷款利率上浮50%。光大银行芜湖分行于合同签订当日向陈勇发放贷款45000元，陈勇按月还款至2015年10月7日，此后未再还款。2016年1月26日，原告根据保单约定向光大银行芜湖分行理赔29567.02元（其中本金28837.89元、利息706.42元、罚息22.68元、复息0.03元），光大银行芜湖分行出具《代偿债务确认书》一份，载明涉案保险单项下的代偿款29567.02元已于2016年1月26日收到。2015年11月7日至原告理赔之日的保险费被告亦未支付。 本院认为，被告陈勇两次在原告处投保平安个人消费信贷保证保险，双方形成保险合同关系，该保险合同对双方均具有约束力。被告陈勇未按时向光大银行芜湖分行归还借款本息，原告在其承保范围内向光大银行芜湖分行支付了相应理赔款，即取得向被告陈勇追偿的权利。故本院对原告主张被告陈勇支付代偿款20045.49元和29567.02元予以支持。关于违约金，原告主张自代偿之日起按日千分之一的标准进行计算，该计算标准超出了法律规定，对超出部分本院不予保护，本院支持根据法律规定按月利率2%分别计算自代偿之日起至实际给付之日止的违约金。保险费用属于保险合同关系而非追偿关系，但鉴于双方约定该费用与理赔款一并给付，为避免讼累，将该项费用与理赔款在本案一并处理。对于具体数额，应当结合案件实际具体分析计算。尽管保险合同对保费有所约定，但本案保费率加上借款利率合计达月利率2.6175%（1.9%+8.61%÷12），已经超过有关规定，因此，对该部分未收保费应当以费率合并利率不超过月利率2%为限予以部分支持。按此计算，可予支持的月保费率为1.2825%（2%-0.7175%），每月应付保费分别为641.25元（50000元×1.2825%）、577.13元（45000元×1.2825%），被告自2015年11月19日、11月7日起未向原告支付保险费，至原告向光大银行芜湖分行理赔时的保险费分别为2479.5元（641.25元×3个月+641.25元÷30日×26日）、2096.91元（577.13元×3个月+577.13元÷30日×19日），对该部分保费本院予以支持。关于律师费，因原告并未提供证据证明已实际发生，故对该请求，本院不予支持。 依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈勇于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款49612.51元（20045.49元+29567.02元），并按月利率2%支付至理赔款实际付清之日止的违约金（其中20045.49元理赔款的违约金自2016年2月14日起计算，29567.02元理赔款的违约金自2016年1月26日起计算）； 二、被告陈勇于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司逾期保费4576.41元（2479.5元+2096.91元）； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2532元，由原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司负担68元，被告陈勇负担2464元；保全费1170元，由被告陈勇负担（案件受理费、保全费原告已预交，被告陈勇负担的部分于支付上述款项时一并付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 长  陈永鑫 人民陪审员  黄谋国 人民陪审员  余跃进 二〇一九年六月二十七日 法官助理徐行 书记员何侃伍阳 附本案适用法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。