宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2019）宁0122民初1102号原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司潘昶支行，住所地宁夏回族自治区贺兰县。法定代表人：刘祥，系该支行行长。委托代理人：马万俊，系宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司潘昶支行客户经理。被告：吴学平，男，回族，生于1978年5月19日，宁夏回族自治区贺兰县人，现住宁夏回族自治区贺兰县。被告：杨金丽，女，回族，生于1981年6月10日，现住宁夏回族自治区贺兰县。被告：金小林，男，回族，生于1983年9月16日，现住宁夏回族自治区贺兰县。被告：刘玉芳，女，汉族，生于1975年5月3日，现住宁夏回族自治区贺兰县。被告：吴学明，男，回族，生于1965年3月7日，现住宁夏回族自治区贺兰县。被告：步学梅，女，回族，生于1967年ll月22日，现住宁夏回族自治区贺兰县。原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司潘昶支行（以下简称农商行潘昶支行）与被告吴学平、杨金丽、金小林、刘玉芳、吴学明、步学梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月25日立案受理，依法适用普通程序于2019年6月17日公开开庭进行了审理。原告农商行潘昶支行的委托诉讼代理人马万俊、被告金小林到庭参加了诉讼，被告吴学平、杨金丽、刘玉芳、吴学明、步学梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行潘昶支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告借款本金l00000元，利息782.01元（含罚息、复利），（利息、罚息、复利暂计算至起诉时即2018年12月24日），以上合计100782.01元，并要求被告按照《富（民／农）卡授信借款合同》约定的利率及利息方式承担至贷款本息还清时止的利息、罚息、复利；2.请求判令被告金小林、刘玉芳、吴学明、步学梅对被告吴学平、杨金丽的上述借款本息承担连带还款责任；3.本案诉讼费及原告为实现债权所产生的相关费用由上述被告承担。事实与理由：2017年12月14日，原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司潘昶支行（以下简称潘昶支行）与被告吴学平签订了一份《富（民／农）卡授信借款合同》（合同号：XXXXXX），合同约定被告吴学平向原告借款10万元，借款用于房屋装，自2017年12月14日至2019年12月13日止，在上述期限借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度，借款人每笔借款期限自借款人用信日起约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含），通过宁夏黄河农村商业银行系统的ATM、网上银行、手机银行等自助渠道提取用信资金的，借款期限以贷款人业务系统记载为准；任何一笔借款的到期日不得迟于授信贷款额度使用期限届满日。借款利率为年息7.395％（月息6.162500％），按月结息。被告金小林、刘玉芳、吴学明、步学梅与原告签订了《最高额保证合同》，对被告吴学平向原告的10万元借款本息及实现债权的费用，承担连带责任保证。《富（民／农）卡授信借款合同》签订后，原告于2017年12月14日向被告吴学平支付了借款10万元，在贷款期间被告能按月归还贷款利息（利息结清至2018年ll月21日），2018年12月14日贷款到期后被告未归还借款本金及欠息，违反了（民／农）卡授信借款合同》第十一条，己构成违约。贷款到期后原告多次向被告催收贷款本息，被告拒不履行还款义务。原告现依法向贵院提起本诉讼．请判决支持原告的诉讼请求。被告金小林认可原告的全部诉讼请求。被告吴学平、杨金丽、刘玉芳、吴学明、步学梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，视为放弃当庭陈述和答辩、举证、质证的权利。本院经审理认定事实如下：2017年12月14日，原告农商行潘昶支行与被告吴学平、杨金丽签订了《富（民/农）卡授信借款合同》一份，合同约定：第一条、富（民/农）卡授信业务：指贷款人以其富（民/农）卡为载体，向借款人提供的在一定额度和一定期限内，由借款人按照约定的贷款用途循环使用信贷资金的业务。借款人在使用本合同约定的授信借款额度时，既可以在柜台办理，也可通过宁夏黄河农村商业银行系统的ATM、网上银行、手机银行渠道办理。第二条、授信借款额度及期限：一、本合同项下授信借款额度为人民币（大写）壹拾万元整。二、本合同项下授信借款额度的使用期限为自本合同生效之日起至2019年12月13日止。在上述期限借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度。三、借款人每笔借款期限自借款人用信日起约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含），通过宁夏黄河农村商业银行系统的ATM、网上银行、手机银行等自助渠道提取用信资金的，借款期限以贷款人业务系统记载为准；任何一笔借款的到期日不得迟于授信贷款额度使用期限届满日。第三条、借款用途：本合同项下借款为房屋装修。借款人不得将借款挪作他用，贷款人有权监督、核查借款的使用。第四条、借款利率、罚息、复利：一、借款利率的确定：借款利率在黄河农村商业银行公布的贷款基础利率上浮70%，即：借款利率为年息7.395％（月息6.162500％）。二、借款按月结息，结息日为生月的20日。三、罚息1.对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息。四、复利：借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率按日计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率按日计收复利；对违约使用借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率按日计收复利。同日，原告与被告金小林、刘玉芳、吴学明、步学梅签订了《最高额保证合同》，对被告吴学平向原告的10万元借款本息及实现债权的费用，承担连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证期间约定为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。2017年12月14日，原告向被告吴学平发放借款10万元，被告吴学平在授信通知书业务凭证上签字捺印确认。该借款到期后被告未偿还借款本金，利息支付至2018年11月21日。现原告诉至法院并提出上述诉讼请求。本院认为，原告与被告吴学平、杨金丽签订的《富（民/农）卡借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行相应的义务。原告已按照合同约定履行发放贷款义务，被告吴学平、杨金丽借款后应当按照合同约定的时间履行还款义务，现借款用信期限已超过双方约定的一年期限，被告吴学平、杨金丽应当按约偿还借款，被告吴学平、杨金丽逾期未还款的行为已构成违约，故对原告要求被告吴学平、杨金丽偿还借款本金10万元的诉讼请求成立，本院予以支持；涉案《富（民/农）卡借款合同》对支付利息的金额、期限以及逾期罚息作了明确约定，但被告吴学平、杨金丽自逾期之日起应当依约支付相应的利息（罚息、复利）782.01元，本院对原告的该项诉讼请求予以支持；同时被告吴学平、杨金丽应当按照《富（民/农）卡借款合同》约定的利率向原告支付自2018年12月25日至贷款本息还清止的利息（罚息、复利）；对于原告要求被告金小林、刘玉芳、吴学明、步学梅对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告被告金小林、刘玉芳、吴学明、步学梅在《最高额保证合同》中保证人处签名捺印，自愿对被告吴学平、杨金丽的上述债务在10万元债权最及利息（罚息）范围内承担连带清偿责任，且尚在保证期间内，故本院对原告该项诉讼请求予以支持。被告金小林、刘玉芳、吴学明、步学梅对被告吴学平、杨金丽的上述债务承担保证责任后，有权向债务人吴学平、杨金丽追偿。被告吴学平、杨金丽、刘玉芳、吴学明、步学梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴学平、杨金丽偿还原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司潘昶支行借款本金100000元，利息（罚息、复利）782.01元，共计100782.01元，并支付自2018年12月25日至借款本息还清为止的利息（罚息、复利）（以借款本金100000元为基数，利息按照合同约定的月利率6.1625‰计算），于本判决生效之日起十五日内付清；二、被告金小林、刘玉芳、吴学明、步学梅对上述款项承担连带清偿责任，清偿后有权向被告吴学平、杨金丽进行追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2315元，由被告吴学平、杨金丽、金小林、刘玉芳、吴学明、步学梅负担；公告费600元，由被告吴学平、杨金丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长 李小强人民陪审员 何玉洁人民陪审员 常志敏 二〇一九年六月二十五日书 记 员 张小莉附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(http://157.0.0.16/golawdbnm=gjfg&flid=111401199501""_blank)第三十一条(http://157.0.0.16/golawdbnm=gjfg&flid=111401199501&lknm=%b5%da%c8%fd%ca%ae%d2%bb%cc%f5""law_firsthit""_blank)规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。