甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2019）甘0902民初210号原告：王某1，现住甘肃省酒泉市。委托诉讼代理人：张某，甘肃神舟律师事务所律师。被告：鲁某，现住甘肃省酒泉市。委托诉讼代理人：王某2，甘肃卓辩律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱某，甘肃卓辩律师事务所律师。被告：蒋某，现住甘肃省酒泉市。委托诉讼代理人：苏某，甘肃玉关律师事务所律师。原告王某1与被告鲁某、蒋某民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王某1及其委托诉讼代理人张某，被告鲁某及其委托诉讼代理人王某2、朱某，被告蒋某及其委托诉讼代理人苏某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王某1向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款70万元及承担利息56000元（8月24日至12月23日，年息24%计算）；2.被告按照年息24%承担自2018年12月24日起至本金70万元清偿之日止的利息；3.被告承担诉前保全担保保险费3170元，保全费4043元；4.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：二被告系夫妻关系。2018年4月至8月23日期间，被告鲁某因资金周转向原告累计借款782050元。经核对冲减还款及利息后，被告鲁某向原告出具借条一份。经原告多次催要未果，现诉至法院，望判如所请。被告鲁某辩称，我与原告之间不是民间借贷关系，是原告得知我从柴亚梅处赚取利息后，把钱转给我，委托我转给柴亚梅，从中赚取利息。出具借条是因原告听说柴亚梅外逃，需要我证明其出资，给其丈夫一个交代要求我出具的。对原告委托我通过柴亚梅赚取利息的事情，被告蒋某不知情。现柴亚梅涉嫌非法吸收公众存款罪，已被肃州区公安分局立案侦查，根据“先刑后民”原则，本案应等柴亚梅案处理完毕后再行审理。被告蒋某辩称，我对原告转给鲁某款项等事并不知情，该款项也没有用于我与鲁某的家庭生活，故该款项不属于夫妻共同债务。且该案不属于民间借贷关系，是原告王某1请求被告鲁某帮忙转钱给柴亚梅投资，赚取高额利息。王某1在得知柴亚梅外逃后，诱骗鲁某给其书写了借条。原告申请冻结我在单位的股份，属于保全错误，应当依法解除。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据及事实本院予以确认。对当事人有争议的证据及事实本院认定如下：1、原告提供的2018年8月23日被告鲁某出具的借条原件一份，证明原告与被告鲁某经清算后存在70万元借款，且双方对借款有约定利息的事实。被告鲁某质称，借条是我本人书写的，但是借条载明内容不真实，书写当天并没有收到70万元现金。被告蒋某质称，该借条仅具备借贷表面形式，不能证明实际借贷关系存在，对该证明目的不予认可。经审核，被告鲁某对出具借条的事实无异议，对该借条的真实性本院予以确认。2、原告提供的2018年转鲁某记录1张、中国农业银行交易明细清单7张、微信转账记录打印件、支付宝转账记录打印件及银行交易明细清单等共计42张，证明原告分65起向被告鲁某转款782050元，双方借贷关系有效的事实。被告鲁某质称，转款明细部分项目不真实，4月24日的9500元不存在，4月30日的现金25000元时间不确定，数额是24250元，5月1日的80元，5月8日的现金10000元，6月3日候光转账3400元及6月5日的现金20000元不存在。被告蒋某质称，根据微信及支付宝等记录可以看出转账共计750320元，借条是在65笔转款之后形成的，且65笔借款金额不确定，不能说明原、被告转款系民间借贷关系。经审核，2018年4月24日，候光尾号为7070的中国农业银行账户向被告鲁某转账9500元，根据原告王某1与被告鲁某转账交易习惯，有部分转账系候光所转，故可以认定被告鲁某收到转款9500元，对该笔转款本院予以认可。对2018年4月30日现金支付25000元，经审核，2018年4月30日，王某1尾号为3097的中国农业银行账号，在ATM机取款7笔，合计金额为20000元。同日，王某1尾号为0714的中国农业银行账号在ATM机取款1笔，金额为5000元，合计取款25000元。被告鲁某辩称时间不确定，金额为24250，但未能提供证据证实，故对原告王某1支付被告鲁某现金25000元，本院予以认可。对2018年5月1日的80元，因系微信红包转款且备注“五一假期快乐”，本院认为该转款系朋友间友情问候，不宜作为借款处理，对该款项不予认可。对2018年5月8日，王某1尾号为3097的中国农业银行账号，在ATM机取款2笔，合计金额为10000元。因被告鲁某对该笔款项不认可，且原告王某1提供的证据仅能证实其合计取款10000元，并不能证实该现金支付给了被告鲁某，故对该笔款项本院不予认可。对2018年6月3日，候光转款3400元，因原告提供证据显示“转账-转给鲁某”、“当前状态-朋友已收钱”，微信头像与鲁某之前收款的微信头像一致，可以证实被告鲁某收到转款3400元，对该笔转款本院予以认可。对2018年6月5日，王某1尾号为3097的中国农业银行账号，在ATM机取款7笔，合计金额为20000元。因被告鲁某对该笔款项不认可，且原告王某1提供的证据仅能证实其取现20000元，并不能证实该现金支付给了被告鲁某，故对该笔款项本院不予认可。其余59笔款项，因被告鲁某未提出异议，且原告提供的证据亦可以证实被告鲁某收到转款，故对剩余59笔转款，本院予以认可。经计算，原告王某1向被告鲁某转款62笔，合计金额为751970元。3、原告提供的微信聊天记录截图打印件17张，证明原告向被告鲁某借款70多万元及原告要求被告还款付息的事实。被告鲁某质称，该聊天记录不全面，只截图了对原告有利的部分，而删除了原告委托鲁某为其放贷谋利的内容。被告蒋某质称，原告提供的微信记录不完整，不能证明原告与被告鲁某之间的关系。经审核，该组证据可以证实被告鲁某收到原告王某1转款70余万元，对该证据本院予以认可，但是利息部分系原告王某1自述，被告鲁某并未回复，不能证实双方约定利息的事实。4、被告鲁某提供的微信聊天记录截图打印件28张，证明原告王某1与被告鲁某系委托关系，原告委托被告鲁某将资金放置在柴亚梅处谋利及部分还款的事实。原告王某1质称，该记录无法直接证明原告与被告鲁某系委托投资关系，恰好证明原告一直向被告鲁某索要出借资金的事实。被告蒋某无异议。经审核，该证据仅有王某1陈述的“在有撤回的钱吗给我打一万”，无法证实原告王某1委托被告鲁某将资金放置在柴亚梅处进行投资的事实，且双方之间存在频繁的经济往来，是否系本案的还款，应以双方最终出具的借条金额为准，故对该证据的证明目的本院不予认可。5、被告鲁某提供的语音聊天记录光盘2张，证明原告委托被告鲁某将其资金放置在柴亚梅处谋利的事实。原告王某1质称，该证据可以证实原告王某1与被告鲁某之间存在借贷法律关系。聊天内容中“回撤、撤、抽出”等字眼只能证明原告王某1向被告鲁某索要借款的事实，且因鲁某说其和柴亚梅系合伙关系，柴亚梅负责资金管理和经营，王某1问鲁某要钱，鲁某说钱在柴那里，所以才出现“让她先抽出，让她先撤个”的话语。被告蒋某质称无异议。经审核，上述录音虽有“回撤、抽出”等字眼，但是并不能证明系原告王某1委托被告鲁某将其资金放置在柴亚梅处谋利，对该证据的证明目的，本院不予认可。6、被告鲁某提供的原告与被告鲁某资金往来自制账单明细2张、转账记录打印件19张，被告鲁某与柴亚梅之间资金往来自制账单明细2张、转账记录打印件15张，证明原告将资金转给被告鲁某后，被告鲁某将全部款项转给柴亚梅，原告与被告鲁某之间不存在民间借贷关系及扣除被告鲁某给原告的还款，剩余实际金额为631615元。原告王某1质称，对清单中与我方提供清单一致的认可，不一致的不认可。对被告鲁某与柴亚梅之间的账单与本案无关。被告蒋某质称无异议。经审核，原告王某1给被告鲁某的转款和被告鲁某给柴亚梅转款，多笔款项时间、金额均不一致，且被告鲁某与柴亚梅之间本来就存在频繁的经济往来，无法证实被告鲁某转给柴亚梅的就是原告王某1转给被告鲁某的款项，对该证明目的本院不予认可。对被告鲁某证实剩余实际金额为631615元，因被告鲁某提供的转账记录打印件与原告王某1提供的转账记录打印件有部分出入，经比对，被告鲁某提供的账单明细少了2018年4月24日转款9500元，2018年4月30日现金25000元，2018年6月3日候光转款3400元，因上述证据本院已在证据2进行了分析，此处不再赘述。被告鲁某提供的账单明细2018年5月17日多了2000元，2018年6月5日多了10000元，因该账单明细系被告鲁某自制，多出的金额并未提供证据证实，且原告王某1对多出的12000元，既未主张亦未提供证据证实，故本院对多出的12000元不作认定。对被告鲁某提供的向原告王某1转款打印件，因多张系重复打印，与被告鲁某自制的账单明细中返还金额不相符，依现有证据2018年4月25日至2018年8月17日期间，被告鲁某向原告王某1合计转款113005元。同时该组证据反映出，2018年8月25日，被告鲁某向原告王某1转款20000元，2018年9月25日，被告鲁某向原告王某1转款20000元，合计转款40000元。7、被告鲁某提供茹蓉的证人证言，证实原告王某1知道柴亚梅跑路后才找被告鲁某出具借条，双方不存在借贷关系。原告王某1质称，该证言与本案没有关系。被告蒋某质称没有异议。经审核，证人证言仅陈述其和鲁某都将钱投资给了柴亚梅，未反映原告王某1知道柴亚梅跑路后找被告鲁某出具借条的事实，对该证据的证明目的本院不予认可。8、被告鲁某提供李某11111111的证人证言，证实原告王某1转给鲁某的款项是交给柴亚梅的。原告王某1质称，证词部分内容不属实，不予认可。被告蒋某无异议。经审核，证人李某11112李某1112陈述的证人证言内容均是听原告王某1丈夫候光所述，无其他证据相印证，不能作为本案的定案依据，对该证言本院不予认可。9、被告鲁某提供其中国建设银行尾号为7415账户自2017年9月25日至2018年9月25日的账户交易明细及自制账单明细一份，证实原告转给被告鲁某的款项，被告全部转给了柴亚梅。原告王某1质称，对证明目的不予认可，认为被告鲁某和柴亚梅系合作关系，被告鲁某负责倒钱，柴亚梅进行放贷。原告王某1与被告鲁某系借贷关系，而鲁某收到钱再转给柴亚梅系合作关系产生的转款行为。被告蒋某无异议。经审核，原告王某1转给被告鲁某的款项，和被告鲁某转给柴亚梅的款项，金额并不一致，且被告鲁某与柴亚梅之间本来就存在频繁的经济往来，无法证实被告鲁某转给柴亚梅的款项就是原告王某1转给鲁某的款项，对该证据的证明目的本院不予认可。本院结合本案审查确认证据及当事人陈述，认定事实如下：2018年4月8日至2018年8月23日期间，原告王某1向被告鲁某转款合计751970元。2018年4月25日至2018年8月17日期间，被告鲁某向原告王某1转款合计113005元。2018年8月23日，被告鲁某书写借条一张，内容为“今借到王某1现金柒拾万元整（700000元）鲁某2018年8月23日”。出具借条后，2018年8月25日，被告鲁某向原告王某1转款20000元，2018年9月25日，被告鲁某向原告王某1转款20000元，合计转款40000元。另查明，2018年11月1日，原告王某1向本院申请对被告蒋某在甘肃祁连山药业股份有限公司持有的股权予以保全。同日，本院作出（2018）甘0902财保241号民事裁定书，裁定冻结被申请人蒋某在甘肃祁连山药业股份有限公司持有的0.9173%的股权合计70.4512万元，冻结期限为一年。原告王某1为此支付保全申请费4043元，保险费3170元。本院认为，本案的争议焦点为：涉案款项应认定为借款还是投资款，双方之间是否存在民间借贷法律关系的问题；原告主张的利息是否支持；涉案款项是否系被告夫妻关系存续期间的共同债务。涉案款项应认定为借款还是投资款，双方之间是否存在民间借贷法律关系的问题。原告主张其与被告鲁某之间的转款系民间借贷关系。二被告主张原告王某1与被告鲁某之间的转款系委托投资关系。根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。”规定，原告王某1应就其与被告鲁某之间存在民间借贷关系进行举证。现原告提供了被告鲁某书写的借条、王某1与鲁某之间的微信、支付宝转账聊天记录、银行交易明细等证据加以证实。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条第一款“原告以借据、收据、欠条等债权凭证为依据提起民间借贷诉讼，被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉，并提供证据证明债权纠纷非民间借贷行为引起的，人民法院应当依据查明的案件事实，按照基础法律关系审理。”的规定，二被告对其抗辩依法应当提供证据加以证明。但现被告鲁某提供的证据不足以证实原告王某1转款系委托其转投给柴亚梅进行投资收益的。被告鲁某主张与原告之间没有借款事实，对于其向原告出具700000元借条，其解释是为了证明原告出资，给原告丈夫有个交代而出具的，其所作解释不符合常理，而被告鲁某作为完全民事行为能力人应知晓为他人出具债权凭证的法律后果，应当清楚出具借条所具有的基本含义，并应对自己的行为承担责任，其在向原告出具借条后仍向原告转款，此行为可视为对出具借条的确认。综上，对二被告抗辩，本院不予采信。依据现有证据，本院认为本案作为民间借贷关系处理更为适宜。二、原告主张的利息是否支持的问题。原告主张按照本金700000元，年利率24%计算2018年8月24日至12月23日期间的利息56000元，并承担2018年12月24日至借款实际清偿之日止的利息。庭审中，被告鲁某亦承认其向原告王某1的转款系赚取的利息和费用，故可以认定原告王某1与被告鲁某之间约定了利息。现原告主张按照年利率24%主张利息，符合法律规定，本院予以支持。对2018年8月23日，被告鲁某出具借条中的金额700000元，应认定为原告王某1与被告鲁某对2018年4月8日至2018年8月23日期间转款的清算，本院予以确认。对被告鲁某在2018年8月23日以后的转款应当予以扣减。经审查，被告鲁某在2018年8月25日，向原告王某1转款20000元，2018年9月25日，向原告王某1转款20000元，合计转款40000元。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条关于“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时的抵充顺序的规定，抵充顺序为1.实现债权的有关费用；2.利息；3.主债务。”的规定，被告鲁某在2018年8月25日、2018年9月25日向原告王某1的转款依法先扣减利息，超出部分冲抵借款本金。故本案中，被告鲁某应偿还原告王某1本金675005.95元，利息40050.35元。（详见利息清单）三、对涉案款项是否系被告鲁某与被告蒋某夫妻关系存续期间的共同债务问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的规定，认定夫妻共同债务需满足以下三个条件：一是夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务；二是夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务；三是夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示。本案中，被告鲁某没有固定收入，其与被告蒋某的家庭日常生活，系被告蒋某负担较多。因被告鲁某与原告王某1之间的经济往来，被告蒋某并不知晓，且其未在借条上签字亦未在事后追认。原告向被告鲁某的转款，明显超出日常生活所需，无法证实上述转款用于被告鲁某与被告蒋某的夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示。故原告王某1与被告鲁某之间的转款不宜认定为二被告的夫妻共同债务。因原告保全的系被告蒋某在甘肃祁连山药业股份有限公司持有的股权，现本院认定被告蒋某在本案中不承担责任，故对原告王某1要求二被告承担保全被告蒋某在甘肃祁连山药业股份有限公司持有的股权，所产生的保险费3170元、保全费4043元的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：被告鲁某偿还原告王某1转款675005.95元；被告鲁某支付原告王某12018年8月24日至2018年12月23日期间的利息40050.35元；三、被告鲁某以675005.95元为基数，按照月利率2%承担2018年12月24日至实际债务清偿完毕之日止的利息；四、被告蒋某在本案中不承担民事责任；五、驳回原告王某1的其他诉讼请求。上述一、二项限被告鲁某于本判决生效后三十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11360元，由原告王某1负担410元，被告鲁某负担10950元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审 判 长 赵 静人民陪审员 程 艳人民陪审员 丁建国 二〇一九年六月二十一日法官 助理 沈妍玲书 记 员 齐 琦