广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初3867号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行,住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路338号。负责人：黄海明，职务行长。被告：王庆，男，1963年11月17日出生，汉族，住广西钟山县。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中国银行番禺支行）与被告王庆金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人方晓东，被告王庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付至欠款清偿之日止的本金、手续费、利息、滞纳金、还款违约金，暂计至2019年1月18日共计281096.93元（其中本金235000.00元、手续费42185.10元、利息794.92元、还款违约金3116.91元），其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利、还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计收，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年7月31日，原告和被告签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》约定被告以信用卡（卡号：62×××23）为媒介向原告借款300000元，分60期还清，并约定了手续费、利息及滞纳金（自2017年1月起更名为还款违约金）的计算方法。被告领用信用卡后，曾进行过还款或消费，但后续未能按期还款，截止2019年1月18日共欠本金手续费、利息、滞纳金、还款违约金等共计281096.93元。原告依约向被告支付了借款，但被告未能依约按期偿还欠款，违反了合同约定，经原告多次催收，仍为归还。因此，原告依据合同约定向被告主张一次性收回所有欠款。原告认为，被告应按合同约定向原告履行还款义务。为此，原告依据《民事诉讼法》以及《合同法》等法律法规的有关规定，特向贵院提起诉讼，请法院依法裁判。王庆答辩称，我信用良好，但生意有影响，没有按期还款，但也有与银行说明，但觉得手续费有问题，计收复利也有问题，也不清楚诉讼费是多少。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月20日，王庆在《中国银行信用卡个人申请表》上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行信用卡个人申请表》后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（甲方为申请人、乙方为中国银行股份有限公司）第三条“利息和收费”约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额－已还款金额）×5%）]。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2017年7月31日，中国银行番禺支行（甲方、经办行）与王庆（乙方、持卡人）签订了编号为2017年AJ字1278号的《中国银行信用卡分期业务借款协议》，约定：本合同项下乙方中银信用卡品种为长城普卡，卡号为62×××23；本合同项下甲方同意授予乙方该卡分期授信额度为30万元；授信额度有效期为60个月，自本协议生效日起算；分期额度的用途为装修建材；手续费率为18%，金额为54000元，手续费分期扣收；本金还款方式为按月等额还本；乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务[包括本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等所有乙方应向甲方支付的款项]……；出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：……（3）宣布本合同项下所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部或部分提前到期……（6）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同。该《中国银行信用卡分期业务借款协议》的附件2为《中银信用卡申请表》及领用合约。2017年7月31日，王庆在中国银行《借款借据》借款人一栏上签名确认，借款金额为30万元，期数为60期，手续费18%。中国银行番禺支行按合同约定向王庆发放贷款30万元。贷款发放后，被告王庆未能依约还款。根据中国银行番禺支行提供的欠款情况表、信用卡查询清单，截至2019年4月18日，王庆尚欠中国银行番禺支行本金235000元，手续费42185.1元，利息2220.63元，还款违约金6845.16元.本院认为，中国银行番禺支行与王庆签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》、附件《中国银行信用卡个人申请表》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》均是双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告已向被告发放信用卡分期借款，被告未按时归还本金及手续费构成违约，原告要求被告清偿拖欠款项的诉讼请求，本院予以支持。被告王庆应向原告偿还借款本金235000元，手续费42185.1元，利息及还款违约金（截至2019年4月18日，利息为2220.63元，还款违约金为6845.16元，自2019年4月19日起利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）。王庆辩称手续费有问题，计收复利也有问题，但其未能说明理由，也未能提供证据推翻中国银行番禺支行的举证，对其答辩意见，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：被告王庆于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行清偿借款本金235000元，手续费42185.1元，利息及还款违约金（截至2019年4月18日，利息为2220.63元，其后利息以235000为本金，按每日万分之五的标准计至实际清偿之日止，并按相同标准按月计收复利；计至2019年4月18日还款违约金为6845.16元，其后还款违约金按每月最低还款额未还部分的5%按月计收至本金实际清偿之日止。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2758元，保全费1925元，均由被告王庆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员  劳沛基二〇一九年六月十日书记员  原尹怡