广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初8200号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行，住所地广东省佛山市顺德区大良凤山中路**。法定代表人：卢耀明。委托诉讼代理人：何嘉明，女，1985年7月8日出生，系该公司办事员。委托诉讼代理人：高锦纯，男，1980年12月7日出生，系该公司办事员。被告：梁泳涛，男，1979年8月20日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，委托诉讼代理人：梁立云，广东法行律师事务所律师。被告：曾淑红，女，1981年9月21日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行与被告梁泳涛、曾淑红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案后，依法适用简易程序于2019年6月20日公开开庭审理，原告委托诉讼代理人何嘉明到庭参加诉讼，被告梁泳涛、曾淑红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令两被告立即归还编号为ZF101061201600163的《购房担保借款合同》项下贷款本金人民币4582333.54元，利息（含罚息和复利，下同）70127.84元（利息暂计至2019年3月10日，实际利息按照合同约定计至本息全部清偿完毕之日止），合计共4652461.38元；2.请求法院依法判令原告对位于佛山市顺德区大良街道办事处近良社区居民委员会南国东路32号天鹅湖花园E23的房产享有优先受偿权；3.请求法院依法判令被告曾淑红对债务承担连带担保责任；4.请求法院依法判令两被告承担本案诉讼费用。事实与理由：两被告与原告于2016年3月15日签订了编号为ZF101061201600163的《购房担保借款合同》。根据合同约定，两被告提供名下位于佛山市顺德区大良街道办事处近良社区居民委员会南国东路32号天鹅湖花园E23的房产（房地产权证编号：粤20**顺德区不动产权第1117036324号）作抵押担保（已办妥抵押登记，不动产登记证明编号为：粤20**顺德区不动产证明第317015943号），并由被告曾淑红提供连带保证担保向原告申请借款。原告依约于2016年3月17日向被告梁泳涛发放了人民币贷款4890000元，期限25年。被告曾淑红为被告梁泳涛的配偶，债务发生在夫妻双方存续期间，属于两被告的共同债务。被告梁泳涛、被告曾淑红应按《购房担保借款合同》约定的利率及供款方式每月向原告归还本息，但被告梁泳涛、被告曾淑红的贷款从2018年12月份开始拖欠供款，截止至2019年3月10日已欠供达4期，违反了第15.5条约定，已构成违约。按照合同第16.6条约定，原告有权提前宣布合同项下借款全部提前到期并要求被告梁泳涛、被告曾淑红立即归还全部借款本息及相关费用。为保障原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法裁决。被告未答辩亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审查，本院对原告诉称的事实予以确认。另查明：1.《购房担保借款合同》（合同编号：ZF101061201600163）约定被告向原告贷款4890000元的期限为300个月，贷款利率为贷款发放日国家贷款基准利率乘以初始利率浮动比例0.88；对逾期贷款，自逾期之日起，按当期执行的贷款利率的基础上加收50%；对不能按时支付的正常利息、逾期贷款罚息，原告有权自利息扣收日起计收复利，复利利率为当期执行的逾期贷款罚息利率。被告梁泳涛作为借款人及抵押权人、曾淑红作为担保人及抵押权人在上述合同上签字。2016年3月17日，原告向被告支付了贷款本金4890000元。2.被告协助原告办理的抵押登记的不动产登记证明中记载的被担保主债权数额为人民币4890000元。3.被告收取上述贷款后，自2018年12月10日起开始没有按照约定还本付息，截止至2019年3月10日，被告尚欠原告到期本金为39128.84元，未到期本金为4543204.7元、利息69075.97元、罚息392.55元、复利659.32元。本院认为，被告向原告借款后未按时足额还款，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告归还全部借款本金并按照合同约定支付利息、罚息和复利，同时实现抵押权，于法有据，本院予以支持。关于利息的计算，首先关于贷款利率，双方约定年利率为贷款发放日国家贷款基准利率乘以初始利率浮动比例0.88，该约定符合法律规定，本院予以支持，但因被告欠供后至2019年3月10日止，原告即同时计算正常利息及按照利息利率上加收50%罚息，并且计收利息复利，该时期的包括利息、罚息、复利的整体利率并未超出以全部尚欠本金为基数的年利率24%，且原告的主张符合双方约定，故本院对此予以支持。关于全部本金到期日期，依据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款的规定，“当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。”因无证据显示原告于本案诉前向被告送达宣告案涉贷款提前到期的通知，故前述贷款合同自附有原告宣告案涉贷款提前到期的起诉书等应诉材料有效送达被告时，即2019年6月5日到期。2019年3月11日起至2019年6月5日全部贷款到期期间，根据合同约定，利息应以未到期本金为基数按合同约定固定年利率计算，同时对到期本金按合同约定年利率上加收50%罚息，对利息按罚息利率计收复利，三者相加并未超出以全部尚欠本金为基数的年利率24%计算所得的利息，故该期间应按双方签订的贷款合同约定计算利息、罚息及复利。自2019年6月6日起，罚息按合同约定年利率上浮50%计算至实际清偿之日止，复利以尚欠利息按罚息利率计算至实际清偿之日止，但罚息、复利合计不得超出以尚欠本金为基数年利率24%之限额。关于优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”现因被告未按期还本付息，原告要求实现抵押权符合双方约定及法律规定，本院对此予以支持，另外，根据双方约定，该担保范围应当为本案全部债务范围（包括尚欠本息、复利、律师费、诉讼费、财产保全费等），本院对此予以支持。关于被告曾淑红承担连带责任问题，案涉债务系产生于被告梁泳涛、曾淑红的夫妻关系存续期间，且被告曾淑红在担保合同中的保证人和抵押人上签字，可见被告曾淑红对案涉借款系知情并同意的，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”之规定，故原告诉请被告李好胜对案涉债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告梁泳涛、曾淑红应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行支付借款本金人民币4582333.54元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：1.截至2019年3月10日止，利息69075.97元，罚息392.55元，复利659.32元；2.自2019年3月11日至2019年6月5日期间的利息以未到期本金为基数按国家贷款基准利率乘以初始利率浮动比例0.88计算，罚息以到期本金按利息利率上浮50%计算，同时对利息按罚息利率计收复利；3.自2019年6月6日起利息不再计收，罚息以尚欠本金4582333.54元为基数按利息利率上浮50%计算至实际清偿之日止，复利以尚欠利息为基数按罚息利率计算至实际清偿之日止，但罚息、复利合计不得超出以尚欠本金为基数年利率24%之限额）；二、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行可就被告梁泳涛、曾淑红上述第一项债务及应承担的诉讼费用对登记在被告梁泳涛名下位于广东省佛山市顺德区大良街道办事处近良社区居民委员会南国东路32号天鹅湖花园E23【粤（2017）顺德区不动产权第1117036324号】折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为22009.85元（已由原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行预付），由被告梁泳涛、曾淑红承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陆立荣二〇一九年六月二十一日书记员  李毓宁