湖北省随县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1321民初1015号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行，住所地：随县厉山镇神农大道**。负责人：赵筠筠，行长。委托诉讼代理人：高双、李想（代理权限：特别授权），湖北美佳律师事务所律师。被告：随州市康泰粮棉有限公司，住，住所地：随县唐县镇刘台村**/div>法定代表人：柳宗亮，总经理。被告：柳宗亮，男，1957年8月26日出生，汉族，住随县。被告：刘明学，女，1961年5月18日出生，汉族，住随县。系被告柳宗亮之妻。委托诉讼代理人：胡游（代理权限：参加诉讼、和解、代收法律文书），湖北楚峰律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行（以下简称“邮政随县支行”）与被告随州市康泰粮棉有限公司（以下简称“康泰粮棉公司”）、柳宗亮、刘明学借款合同纠纷一案，本院于2019年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政随县支行的委托诉讼代理人高双、李想，被告康泰粮棉公司、柳宗亮、刘明学的委托诉讼代理人胡游到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政随县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告康泰粮棉公司立即偿还原告借款本金4000000元及截止2019年2月25日止的利息13759.74元、罚息134797.54元，合计4148557.28元；并按合同约定的利率标准支付自2019年2月25日起至清偿之日止的贷款利息（含罚息）；2、请求判令被告柳宗亮、刘明学对上述第一项给付义务承担连带清偿责任；3、依法判令原告对被告康泰粮棉公司所有的位于随县唐县镇北园居委会14号仓库、办公楼等[产权证号：鄂(2016)随县不动产证明第0000692号]折价或者拍卖、变卖所得借款享有优先受偿权；4、本案保全费、诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年10月，被告康泰粮棉公司因购买原材料缺乏资金向原告申请贷款，2016年11月11日，原告与被告康泰粮棉公司签订《中国邮政储蓄银行小企业授信额度合同》，约定：原告向被告授信额度金额为4000000元，有效期自2016年11月11日至2018年11月10日止。同日，原告与被告签订《中国邮政储蓄银行小企业流动资金借款合同》、《小企业法人授信业务额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行小企业法人授信业务借据》，约定：被告向原告借款4000000元。原告与被告柳宗亮、刘明学签订《中国邮政储蓄银行小企业最高额保证合同》，约定被告柳宗亮、刘明学为被告康泰粮棉公司的借款承担连带清偿责任。原告与被告康泰粮棉公司还签订了《中国邮政储蓄银行小企业最高额抵押合同》，约定以其房产为本案借款提供最高额8448400元抵押担保，并办理了不动产抵押登记手续。原告于2016年11月11日向被告发放贷款4000000元，被告康泰粮棉公司如期偿还了借款本息。2017年11月10日，被告再次向原告借款4000000元，但仅偿还利息284528.08元，被告柳宗亮、刘明学亦未履行担保责任。被告康泰粮棉公司、柳宗亮、刘明学共同辩称，一、双方所签订的借款合同系格式条款，没有对借款人予以释明、提醒，相关条款不产生效力，约定的贷款利率明显过高。二、被告柳宗亮、刘明学虽然作为保证人签订了《最高额保证合同》，但该保证合同系格式条款，没有对被告予以释明、提醒，相关条款不产生效力，本案债权有物的担保，原告也诉请对物权优先受偿，抵押物足以保障原告债权的实现，无须被告柳宗亮、刘明学另行承担保证责任。请求依法驳回对被告柳宗亮、刘明学的诉讼请求，并调整合同约定的利率。本院经审理认定事实如下：2017年11月10日，被告康泰粮棉公司因购买原材料缺乏资金向原告申请贷款，双方签订《小企业流动资金借款合同》，向原告借款4000000元，约定借款期限为2017年11月10日至2018年11月8日，借款利率为年利率7.395%，还款方式为按月付息到期一次性还本。同日，被告柳宗亮、刘明学与原告签订《小企业最高额保证合同》，约定为被告康泰粮棉公司的贷款提供担保，担保债权最高本金余额为4000000元，及在本合同所确定的主债权确定期间届满之日，确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。被告康泰粮棉公司自愿以其所有的位于随县唐县镇北园居委会14号仓库、办公楼、仓库等（不动产权证号：鄂20**随县不动产权第**）为被告康泰粮棉公司的该笔贷款提供最高额抵押担保，被担保主债权数额：844.84万元；履行债务期限：2016年11月07日起2023年11月07日止，抵押面积：4366.46平方米，债务人：随州市康泰粮棉有限公司；并办理了抵押登记，不动产登记证明证号为鄂（2016）随县不动产证明第0000692号。另查明，被告康泰粮棉公司已偿还借款期内利息284528.08元。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告邮政随县支行与被告康泰粮棉公司自愿签订《小企业流动资金借款合同》，系双方真实意思表示，且不违反国家法律法规的禁止性规定，合同真实有效，双方均应依合同约定履行各自的义务。原告已按照合同约定履行发放贷款的义务，被告康泰粮棉公司应当按照约定期限履行还款义务，被告康泰粮棉公司仅按照约定偿还部分利息，被告未能按时偿还欠款造成违约，故对原告要求被告偿还借款的诉讼请求，本院予以支持。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”原、被告双方约定的借款利率为7.395%，符合法律规定，本院予以支持，对被告辩称双方约定的贷款利率明显过高的答辩意见，本院不予支持。原告诉请的罚息实际系指逾期利息，因合同未约定逾期利息标准，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款规定：“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：……（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持……”，故对原告主张的逾期利息（罚息）应当按照年利率7.395%自逾期之日起计算。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保无权的情形，债权人应当按照约定实现债权。”本案中，被告柳宗亮、刘明学与原告签订的《小企业最高额保证合同》第九条约定：“保证与担保物权关系保证人对主合同项下发生的债务承担连带保证责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或者物的担保，债权人有权要求保证人优先承担保证责任。”原告与被告就实现债权的方式进行了约定，故对原告要求被告柳宗亮、刘明学对被告康泰粮棉公司的借款及利息、逾期利息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告康泰粮棉公司自愿以其所有的位于随县唐县镇北园居委会14号仓库、办公楼、仓库等（不动产权证号：鄂20**：鄂20**随县不动产权第**粮棉公司的该笔贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记（不动产登记证明证号为鄂（2016）随县不动产证明第0000692号）。故本院对原告要求对被告登记抵押的房屋在处理时享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告随州市康泰粮棉有限公司自本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行借款本金4000000元及利息、逾期利息（利息按年利率7.395%标准计算，自2017年11月10日计算至2018年11月8日止，已支付利息284528.08元，待执行时予以扣减；逾期利息按年利率7.395%标准自逾期之日起分段计算至偿清之日止。）；二、被告柳宗亮、刘明学对上述第一项款项承担连带清偿责任；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行对被告康泰粮棉公司所有的位于随县唐县镇北园居委会14号仓库、办公楼、仓库等（不动产登记证明证号为鄂（2016）随县不动产证明第0000692号）在依法处分时享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费40000元，减半收取20000元，财产保全费5000元，合计25000元；由被告随州市康泰粮棉有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。审判员  李先智二〇一九年六月二十四日法官助理杨贤书记员赵爱丽