甘肃省定西市中级人民法院执 行 裁 定 书（2019）甘11执97号之一申请执行人：汇中利通投资管理（北京）有限公司。法定代表人：薛刚，该公司执行董事。委托代理人：杨红梅、孙国忠，该公司员工。被执行人：姜永强。申请执行人汇中利通投资管理（北京）有限公司（以下简称汇中公司）与被执行人姜永强民间借贷纠纷一案，汇中公司依据湛江仲裁委员会作出的（2018）湛仲字第C054596号裁决书，向本院申请执行，要求被执行人姜永强给付借款本金42209.78元及违约金，仲裁费201.3元。本院于2019年5月30日立案。本院查明，汇中公司申请执行姜永强民间借贷纠纷一案，当事人以金春梅、高逢庆、郭芳、刘艳、杜欣娜、杜年安、段冬玲、魏福胜、沈行亮、孙志稳、刘敏、雷丽娜、王伟利、丁晓越、邹建国、李增荣、雷君燕、谭一伯、陈普辙、马金菊、宇尔霞、、刘秀华、黄翠英、黄保华、蔡春萍、李丽玲、游伟国、朱玲娟、苏美琳、刘庄儿、张峰、王岩鹤、王永文、任丽丽、许莹慧、吴英戈、崔宏、蔡世昌、程婷、张金锁、颜章邵、高富顺、杨萍、杨树贤、吴金花、陈峰、郭清兰、陈青岗、林淑云、赵铁军、肖明清、霍其军、谢肇强、张春梅、江永明、王蕾、宋永刚、韩雪坤、许宏智、杨建新、刘新平、王珈琦、谢忠泰、郭以勋、陈兰桂、王家芬、刘承华、龚和平、闫文凯、邓晶晶、朱珍燕、刘春红、王东、蔡敏颖、唐维、郝云霞、陈斌、田勤、齐树民、贾国耀、华茹、何朝霞、崔凯、蔡丽宽、高锡琴、徐克起、周敏、孔繁鹏、王梅方、孔繁刚、王畅、王峥、鲍世珍、周务玲、刑志娟、关心、张剑兰、叶敏耀、王珍、王海红、赵香素、胡桂红、黄春瑜、董桂平、戴海明、郭强、谢筱华、邹建芳、赵旭阳、沈建红、汪应柱、张强、张少如、丁国芹、李永东、何淑琴（身份证号：无其他身份信息）（以下称出借人）上述116人为甲方，以姜永强为乙方，以汇中公司为丙方于2017年10月12日在兰州汇中公司签订借款协议，约定由以上116名出借人向姜永强提供借款77428.71元；姜永强支付咨询费、审核费、服务费等合计17838.42元，授权汇中公司自姜永强指定的收款账户中划扣，并代为向各服务方支付；扣除以上服务费等费用后，剩余金额人民币59590.29元，支付到借款人姜永强指定的账户中；还款方式为自2017年11月10日起至2019年10月10日止共分24期，还款方式为每月等额本息还款3634元（包含当期的本金及利息）将还款存入指定账户，并委托支付机构划扣给甲方。当事方同时在借款协议中约定，在甲方权益受到损害时（实质即为在乙方未按约定还款时），甲方将协议项下全部或部分债权无偿且无条件自动转让给丙方汇中公司，由丙方向借款人进行追索。因履行协议产生的纠纷，各方均可提交湛江仲裁委员会解决，各方均同意适用《湛江仲裁委员会湛江国际仲裁院仲裁规则》或简化程序出具仲裁法律文书。2018年12月12日，汇中公司以姜永强未按时履行借款协议约定义务为由向湛江仲裁委员会申请仲裁。湛江仲裁委员会于2019年3月28日作出了（2018）湛仲字第C054596号裁决书，认定出借人于2017年10月12日将上述借款本金77428.71元支付给姜永强，扣除服务费、咨询费等各种费用17838.42元后，姜永强实际收到借款本金59590.29元。被申请人收到上述借款后，截至2018年5月10日共计偿还借款本息25438元，其中借款本金17380.51元、利息8057.49元，截止至申请仲裁之日，尚欠申请人汇中公司借款本金42209.78元；湛江仲裁委员会据此裁决：一、限被申请人姜永强于本裁决生效之日起七日内向申请人汇中利通投资管理（北京）有限公司偿还尚欠借款本金42209.78元及违约金（以尚欠借款本金为基数，从2018年5月11日起至借款付清之日止，按月利率2%计算）。二、本案仲裁费201.3元由被申请人姜永强承担。同日，湛江仲裁委员会作出《仲裁法律文书生效证明书》，证明（2018）湛仲字第C054596号裁决书已发生法律效力。裁决书作出后，姜永强未履行裁决书确定的义务，汇中公司委托诉讼代理人持裁决书向本院申请强制执行。另查明，汇中公司2014年5月8日在北京市工商行政管理局通州分局注册成立，注册资本5000万元，公司类型为有限责任公司（自然人投资或控股）。公司经营范围：投资管理；资产管理；财务咨询（不得开展审计、验资、查账、评估、会计咨询、代理记账等需经专项审批的业务，不得出具相应的审计报告、验资报告、查账报告、评估报告等文字材料）；经济贸易咨询；投资咨询；计算机系统服务；技术推广服务；企业管理咨询；市场调查；设计、制作、代理、发布广告；零售计算机软件及辅助设备；房地产信息咨询；企业策划；设计、制作、代理发布广告；数据处理；项目投资。（“1、未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金；2、不得公开开展证券类产品和金融衍生品交易活动；3、不得发放贷款；4、不得对所投资企业以外的其他企业提供担保；5、不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益”；企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本区产业政策禁止和限制类项目的经营活动）。再查明，汇中公司向我院申请执行的其余25件案件，汇中公司均作为居间人与借款人、出借人签订合同，在借款人未按协议履行还款义务时出借人均将相关权益无偿转让给汇中公司，由汇中公司进行追索。该仲裁未开庭审理而是进行了书面审理，被申请人姜永强未到庭。本院认为，汇中公司均以居间人名义参与其间，在借款人未按协议约定履行还款义务时，出借人均将协议项下全部或部分债权无偿且无条件自动转让给汇中公司，由汇中公司进行追索，足以认定汇中公司以民间借贷为业，变相吸收他人资金用于向不特定的公众发放贷款。依据中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行于2018年4月16日发布的《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》（银保监发〔2018〕10号，以下简称《通知》）第三条：未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动；《通知》第四条：民间借贷中，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷；《通知》第五条：对以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相发放贷款行为应予严厉打击。依据市场监督管理机关的核准内容，汇中公司经营范围中没有经营贷款的业务，其以居间人名义和民间借贷双方当事人签订协议后收取服务费且以此为业，未取得金融监管部门的批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。该行为扰乱金融市场和金融秩序，违反了银行业监督管理法和商业银行法等法律的有关规定，损害了社会公共利益。从本案湛江仲裁委员会作出的仲裁内容来看，被申请人是否收到仲裁通知书、仲裁申请书副本、当事人权利义务告知书等材料，无相关证据证实。湛江仲裁委员会在未有充分证据证实相关文书送达被申请人的情形下缺席仲裁，被申请人未能出庭、未能提交证据、未能申请仲裁员回避和提交答辩等，该仲裁违反法定程序。根据《最高人民法院关于仲裁机构“先予仲裁”裁决或者调解书立案、执行等法律适用问题的批复》的规定，仲裁机构未依照仲裁法规定的程序审理纠纷或者主持调解，径行根据网络借贷合同当事人在纠纷发生前签订的《借款协议》作出仲裁裁决且仲裁机构在仲裁过程中未保障当事人申请仲裁员回避、提供证据、答辩等仲裁法规定的基本程序权利，属于《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十七条第二款第三项规定的“仲裁庭的组成或者仲裁的程序违反法定程序”的情形。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十七条第二款第（三）项、第三款，《最高人民法院关于仲裁机构“先予仲裁”裁决或者调解书立案、执行等法律适用问题的批复》的规定，裁定如下：对湛江仲裁委员会作出的（2018）湛仲字第C054596号裁决书不予执行。本裁定送达后即发生法律效力。审判长  张汝勤审判员  张永宏审判员  白 耿二〇一九年六月二十八日书记员  杨 涛