安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0202民初1790号原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市怀宁路**平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G（1-1）。负责人：程航,总经理。委托诉讼代理人：胡琳，安徽国伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：王璐，安徽国伦律师事务所律师。被告：许军，男，1985年8月6日出生，汉族，住安徽省芜湖市芜湖县，户籍地安徽省芜湖市芜湖县。被告：陶爱莲，女，1987年8月22日出生，汉族，住址。原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司与被告许军、陶爱莲保证保险合同纠纷一案，本院于2019年2月12日立案后，依法适用普通程序，于2019年5月29日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安保险安徽分公司）委托诉讼代理人王璐到庭参加诉讼，被告许军、陶爱莲经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1、被告许军、陶爱莲分别支付原告理赔款11556.34元、24240.96元、50826.54元及按日千分之一计算支付自2016年6月29日起至实际付清之日止违约金；2、被告许军、陶爱莲分别支付原告逾期保费5693.55元、3165.03元、5941.6元；3、被告许军、陶爱莲支付原告律师费4500元；4、诉讼费由二被告承担。事实和理由：2013年7月10日，被告向中国农业银行股份有限公司芜湖金桥支行（下称农行金桥支行）贷款91000元，要求原告为该笔贷款提供个人信贷保证保险，后原告接受投保并签发保险单（保单号：12594992600000853048)，保费缴纳方式为期缴，每月1593元。2014年7月10日，被告又向中国光大银行股份有限公司芜湖分行（下称光大银行芜湖分行）贷款50000元，要求原告为该笔贷款提供个人信贷保证保险，后原告接受投保并签发保险单（保单号:12594992600001450292)，保费缴纳方式为期缴，每月875元。2014年8月28日，被告又向光大银行芜湖分行贷款99000元，要求原告为该笔贷款提供个人信贷保证保险，后原告接受投保并签发保险单（保单号：12594992600001553134),保费缴纳方式为期缴，每月1634元。上述保险期间均为“自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止”。同时均约定：被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对银行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。后被告未依约全额偿还上述银行的贷款，银行均要求原告按相应的保证保险合同的约定支付相应的理赔金额。银行在获得理赔款项后将保险标的一切权益均转让给原告。被告许军、陶爱莲未作答辩。原告为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、营业执照、身份证、结婚证，证明原、被告主体资格。2、个人担保借款合同、个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据，证明被告向银行贷款的事实。3、平安个人贷款保证保险保险单，证明原、被告保险合同关系成立，双方对具体权利义务进行了约定。4、代偿债务确认书，证明原告分别替被告代偿11556.34元、24240.96元、50826.54元。5、还款明细表，证明被告还款情况及所欠借款数额和保费。原告提交的证据客观、真实、与本案具有关联性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月10日，许军在原告处投保平安个人贷款保证保险（保险单号：12594992600000853048），被保险人为农行金桥支行，保险金额108199元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费1593元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。2013年7月10日，许军与农行金桥支行签订《个人担保借款合同》，约定许军向农行金桥支行贷款91000元消费，贷款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；分期还款，每一个月为一个周期还款，还款日为每期末月的贷款发放日对应日。2013年7月10日，农行金桥支行向许军发放贷款91000元。自2016年4月10日起许军未能按期履行还款义务，截至2016年6月29日，积欠借款本金11259.37元、利息166.55元、罚息130.42元，合计11556.34元。原告依约代偿了欠款本息，农行金桥支行向原告出具《代偿债务确认书》一份，载明涉案保险单项下的代偿款11556.34元已于2016年6月29日收到。另，许军尚欠原告保费5693.55元未缴。2014年7月10日，许军在原告处投保平安个人贷款保证保险（保险单号：12594992600001450292），被保险人为光大银行芜湖分行，保险金额59450元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费875元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。2014年7月10日，许军与光大银行芜湖分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定许军向光大银行芜湖分行贷款50000元消费，贷款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；分期还款，每一个月为一个周期还款，还款日为每期末月的贷款发放日对应日。2014年7月10日，光大银行芜湖分行向许军发放贷款50000元。自2016年4月10日起许军未能按期履行还款义务，截至2016年6月29日，积欠借款本金23737.29元、利息503.67元，合计24240.96元。原告依约代偿了欠款本息，光大银行芜湖分行向原告出具《代偿债务确认书》一份，载明涉案保险单项下的代偿款24240.96元已于2016年6月29日收到。另，许军尚欠原告保费3165.03元未缴。2014年8月28日，陶爱莲在原告处投保平安个人贷款保证保险（保险单号：12594992600001553134），被保险人为光大银行芜湖分行，保险金额117711元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费1634元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。2014年8月28日，陶爱莲与光大银行芜湖分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定陶爱莲向光大银行芜湖分行贷款99000元消费，贷款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；分期还款，每一个月为一个周期还款，还款日为每期末月的贷款发放日对应日。2014年8月28日，光大银行芜湖分行向陶爱莲发放贷款99000元。自2016年4月28日起陶爱莲未能按期履行还款义务，截至2016年7月18日，积欠借款本金49763.01元、利息1063.53元，合计50826.54元。原告依约代偿了欠款本息，光大银行芜湖分行向原告出具《代偿债务确认书》一份，载明涉案保险单项下的代偿款50826.54元已于2016年7月18日收到。另，陶爱莲尚欠原告保费5941.6元未缴。本院认为，被告许军、陶爱莲在原告处投保平安个人贷款保证保险，双方形成保险合同关系，该保险合同对双方均具有约束力。被告许军、陶爱莲未按借款合同约定按时向贷款银行归还借款本息，原告在其承保范围内向贷款银行支付了相应赔款，即取得向被告许军、陶爱莲主张的权利。关于违约金，原告主张按日千分之一的标准计算，超出了法律规定，对超出部分本院不予保护，本院根据法律规定按月利率2%计算自逾期之日起至实际给付之日止违约金。关于逾期保费，因保险合同有约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于律师费因原告并未提供证据证明已实际发生，故对该主张，本院不予支持。上述三笔借款虽发生在夫妻关系存续期间，但由于上述借款数额较大，超出了家庭日常生活所需，且原告未能提供证据证明该借款用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故上述借款不能认定为夫妻共同债务，各被告对各自借款承担还款责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许军于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款35797.3元，并按月利率2%计算支付自2016年6月29日起至理赔款实际付清之日止的违约金；二、被告陶爱莲于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款50826.54元，并按月利率2%计算支付自2016年7月18日起至理赔款实际付清之日止的违约金；三、被告许军于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司逾期保费8858.58元；四、被告陶爱莲于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司逾期保费5941.6元；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3966元，由被告许军负担1786元，被告陶爱莲负担2180元（诉讼费原告已预交，二被告于本判决生效之日起十日内支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 长  刘 翔人民陪审员  许云峰人民陪审员  杨晓云二〇一九年六月十一日书 记 员  徐 杰附本案适用法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。