广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0113民初8747号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区。负责人：黄海明，职务：行长。被告：苏健敏，女，1980年1月5日出生，汉族，住广州市番禺区，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行诉被告苏健敏金融借款合同纠纷一案,本院于2018年9月11日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中行番禺支行）的委托诉讼代理人袁谦到庭参加了诉讼。被告苏健敏经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告与原告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2018年JPYQF字0482号）；2、判令被告向原告支付信用卡分期借款本金132192元、手续费15839.06元及利息、还款违约金（暂计至2018年7月26日，利息为203.38元，还款违约金为666.95元，自2018年7月27日起，透支利息按月计收复利，按日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）；3、判令由被告承担与本案相关之全部诉讼费用（包括受理费、保全费）。事实与理由：原告与被告于2018年3月8日签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2018年JPYQF字0482号）及附件一、二、三、四，约定：原告向被告授予信用额度人民币140000元，用于购车，分期期数为36期（一期为一个月）。购车分期手续费费率为分期额度的12%，即人民币16800元。被告采取月均等额、取整入账、免息还款方式，被告须在每月到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户。如被告未按期归还贷款本金及手续费，即构成本合同项下违约，原告有权同时采取下列措施：宣布合同项下所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部提前到期；终止或解除合同；要求被告承担因其违约行为对原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；原告认为必要的其他措施。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在履行借款合同过程中违反了合同约定，未按期归还贷款本金及手续费。原告认为，被告的行为己构成根本违约，原告有权解除合同，被告应向原告偿还所诉金额。被告苏健敏没有应诉及答辩。原告中行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》、《中国银行信用卡个人申请表》、借款借据、还款账户的交易流水账单及欠款明细表等证据，并在庭审中出示了原件。被告苏健敏没有发表质证意见，亦没有提供反驳证据。本院综合分析原告提供的证据和庭审的陈述，认定以下事实：1.2018年3月5日，被告苏健敏向原告申领信用卡，并在《中国银行信用卡个人申请表》上签名确认其已阅读全部申请材料，并愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（申请表所附）的各项规则。申请表后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》对利息和收费作了以下约定：除合约另有规定，甲方（即领卡人，下同）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（即中国银行，下同）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止，为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10％+预借现金交易金额×100％+前期最低还款额未还部分×100％+超过信用额度消费金额×100％+所有费用和利息×100％+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100％），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5％支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5％]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款由乙方记入甲方信用卡账户；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9％），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2.原告经审核，向被告苏健敏核发了卡号为62×××39的信用卡。3.2018年3月8日，原告中行番禺支行（作为贷款人）与被告（作为借款人）签订一份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2018年JPYQF字0482号），主要约定：本合同项下涉及信用卡（卡号为62×××39）的具体使用细则适用借款人申请该卡时与贷款人签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容；本合同的约定与前述信用卡领用合约有冲突的，以本合同为准；专向分期额度是指中国银行授予信用卡借款人专向用于个人消费的信用额度；提额是指中国银行因借款人申办信用卡专向分期付款业务，对借款人实施的在借款人信用卡中设置专向分期的额度设置行为；本合同项下分期额度为：人民币140000元；该额度仅能一次性使用；本合同项下分期额度有效期为36月,自本协议生效日起算；本合同项下分期期数为36期〔一期为一个月〉，自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；本合同项下的专向分期额度用途为购车（借款人支付其购买大众途观牌……）；本合同项下分期手续费费率是使用分期额度（以下简称使用额度）的12%；分期手续费计算公式：使用额度×分期手续费费率；分期手续费金额为16800元，本合同项下分期手续费的扣收方式为分期扣收；如选择分期扣收，则手续费将在分期期限内于每个账单日进行扣账；贷款人将负责交易尾款（即借款人以自有资金支付首付款后剩余的交易款项）的清算工作，借款人同意并授权贷款人将交易金额（不含手续费即借款金额）划至借款人指定专用账户（账户名称：佛山市顺德区协达汽车销售服务有限公司，开户行：工商银行顺德支行，账号：20×××21）；分期款项或者交易尾款一经划入上述专用账户即为中国银行向借款人实际发放了贷款，即构成借款人对贷款人的负债，借款人须按本合同还款方式的约定向贷款人履行还款义务，借款期限按本合同约定的“分期期数”执行。本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，中国银行免收借款人非现金交易透支利息；借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利〉及还款违约金；借款人保证在本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金；下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力(附件一：信用卡专向分期付款借款合同通用条款;附件二：抵押物清单;附件三：文书送达地址确认书;附件四：中银信用卡领用合约)；附件一：信用卡专向分期付款借款合同通用条款约定：借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……(2）未按期归还贷款本金及手续费……；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部或部分提前到期；（3）全部、部分中止或终止受理借款人在其他合同项下的业务申请；对于尚未使用的额度，全部、部分中止或终止发放；（4）宣布借款人在其他合同项下尚未偿还欠款(含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分立即到期;(5)终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；(6)有权从借款人在贷款人及中国银行股份有限公司其他机构处开立的任何账户中直接扣划款项用于清偿本合同项下欠款[含本金、利息(包括透支利息、复利)、手续费、还款违约金等]；账户中的未到期款项视为提前到期；……（9）要求借款人承担因其违约行为对贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；（10）贷款人认为必要的其他措施。上述协议还对争议解决、文书送达地址等事项进行约定。4.原告于2018年3月15日将上述100000元支付至上述协议指定的银行账户，被告在“借款人”栏签名确认。5.原告提供的还款账户流水账单显示，被告从第一期开始违约，从2018年5月26日开始停止还款，截止至2018年7月26日，尚欠本金132192元、手续费15839.06元，产生透支利息203.38元、还款违约金666.95元。6.原告在本案中申请了财产保全，本院依法采取财产保全措施。本院认为：原告是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》以及作为合同附件的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》，主体适格，意思表示真实，本院查明的合同内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有约束力。原告依约向被告授信并发放借款后，被告应依约履行还款义务。被告经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证等诉讼权利。对原告提交的还款账户流水账单等证据，被告未提交相反证据予以推翻，本院予以采信。被告未依约定还款，已构成违约，并已达到了合同解除的约定条件。因此，原告要求解除合同并要求被告提前一次性清偿借款及利息、手续费、违约金等，有合同依据亦符合法律规定，本院予以支持。被告应向原告偿还本金132192元、手续费15839.06元、2018年7月26日前的还款违约金666.95元、2018年7月26日前的利息203.38元及从2018年7月27日起计算至全部借款还清日的利息及还款违约金（利息按月计收复利，日利率为万分之五；还款违约金参照合同约定的每期“最低还款额未还款部分”作为基数，按月计收5%计算，累计不应超过欠款本金）。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告苏健敏签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2018年JPYQF字0482号）；二、被告苏健敏应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金132192元、手续费15839.06元、2018年7月26日前的还款违约金666.95元、2018年7月26日前的利息203.38元及从2018年7月27日起计算至全部借款还清日的透支利息及违约金（利息参照合同约定的每期“最低还款额未还款部分”作为基数，按月计收复利，日利率为万分之五；违约金参照合同约定的每期“最低还款额未还款部分”作为基数，按每月计收5%的标准计算，累计不应超过欠款本金）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3278元及财产保全费1465元，由被告苏健敏负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  黄伟洪人民陪审员  梁少玲人民陪审员  彭凤霜二〇一九年六月二十日书 记 员  黄淑仪