广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初973号 原告：中国银行股份有限公司北海分行，住所地广西北海市。 负责人：张军健，行长。 委托诉讼代理人：苏珊珊，女，汉族，1982年8月29日出生，住广西北海市海城区，系公司员工。 被告：李某，男，汉族，1976年12月2日出生，住址：内蒙古鄂尔多斯市，现住北海。 被告：北海某某公司，，住所地北海市北海大道**悦兴大厦****。 法定代表人：何忠良。 委托诉讼代理人：梁志鹏，广西海城律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司北海分行与被告李某、北海某某公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案，依法适用简易程序于2019年5月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏珊珊、被告北海某某公司的委托诉讼代理人梁志鹏到庭参加诉讼，被告李某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司北海分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告与原告签订的编号为2009年北中银零房贷字第149号《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》；2、判令被告归还原告贷款本金人民币10866139(其中逾期本金2737377元人民币，未到期本金9136755人民币元），利息1007993元(其中应收利息841810元，拖欠本金的罚息110914元，应收利息的罚息55269元），以上合计共人民币11874132元，利息与逾期利息暂计至2019年1月22日，以后按被告与原告签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》中的约定另计；3、判令北海某某公司对上述债务承担连带保证责任；4、判令原告对被告位于北海贷款抵押物享有优先受偿权。 事实及理由：2009年7月23日，原告与被告签订编号为2009年北中银零房贷字第149号《个人住房贷款、抵押、保证合同》，合同主要约定：原告向被告发放期限为20年，金额为146000元的贷款,用其购买位于北海房屋,并办理了预告抵押登记,合同同时约定被告北海某某公司自贷款发放之日起至原告收到正式的他项权证之日至对被告上述债务承担阶段性的连带保证责任。合同签订后,原告已经按照合同的约定履行放款义务,而被告未能履行还款责任,被告北海某某公司亦未在阶段性保证责任期间内履行连带保证责任,根据合同约定已构成违约。截止2019年1月22日,上述贷款分别己经拖欠30期贷款本息,出现了合同约定的违约事件,导致原告不良贷款金额增加，信贷风险加大,影响到原告的经营活动,侵害了原告依借款合同应取得的利益，并经原告催收后未归还,已构成根本性违约。根据合同通用条款第三的约定,当出现违约事件时原告有权采取包括但不限于解除合同、要求被告还款、赔偿损失和对抵押房屋行使抵押权等措施。原告多次催收未果，遂诉至法院，提出以上诉讼请求。 被告北海某某公司辩称，1、原告与被告李某之间的还款关系被告百冠公司不了解，由法院依法认定；2、根据涉案合同，原告在取得商品房正式抵押的情况下，百冠公司不应承担保证责任；3、涉案商品房买卖合同签订于2009年，十年间原告和被告李某都未办理正式抵押，是原告和被告李某恶意阻碍被告百冠公司解除保证责任的。如法院判决百冠公司承担保证责任，请求被告百冠公司有权向李某进行追偿。 被告李某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和对原告举证的证据进行质证的权利，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告举证的证据予以确认。 经审理查明：2009年7月23日，原告中行北海分行（贷款人）、被告李某（借款人、抵押人）、被告北海某某公司（保证人）签订《个人住房贷款、抵押、保证合同》［编号：（2009）北中银零房贷字第149号］，主要约定：被告李某向原告贷款146000元用于购买坐落于北海房屋，贷款期限为20年，贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率，但贷款人有权根据借款人履约情况确定下一年度贷款利率是否给予利率优惠。按月等额本息还款方式还款。借款人未按约定期限偿还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用或解除合同。被告李某以其购买的北海房屋作为抵押物提供担保，抵押物的抵押期限为20年，抵押债权金额为146000元；借款人授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户：户名：北海某某公司，账号：88×××01。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：李某，账号：45×××17。保证人承担阶段性连带责任保证。合同还有其他相关约定。 合同签订后，原告与被告李某到北海市房地产交易中心办理了预购商品房抵押权预告登记手续，原告于2009年7月27日取得了《北海市房地产抵押登记证明书》（北房地交押字[2009]第07694号），该证明书载明：抵押人为李某，抵押权人为中国银行股份有限公司北海分行，房屋坐落于北海，借款金额146000元，债务履行期限：20年。 2009年7月30日，原告已依约将贷款146000元转入被告李某指定的银行账户。被告李某一直陆续还款，但都没有按约定还本付息。截止至2019年1月22日止，被告李某共拖欠原告贷款本金108561.39元，利息10079.93元（其中应收利息8418.10元、拖欠本金的罚息1109.14元、应收利息的罚息552.69元）。 原告于庭审中向本院确认案涉房屋未办理正式抵押权登记手续。 本院认为：原、被告签订的《个人住房贷款、抵押、保证合同》是双方在平等自愿的基础上签订，是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，原、被告双方应按合同约定全面履行自己的义务。本案原告已依约将借款发放给了被告李某，已履行了出借义务，但被告李某未按合同约定履行还款义务，被告北海某某公司亦不履行连带保证责任，致使原告不能实现贷款合同目的，被告的行为已构成违约。依据三方签订的合同约定，原告有权解除三方签订的《个人住房贷款、抵押、保证合同》并要求被告李某立即清偿未偿还的贷款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 关于原告要求对被告李某名下位于北海房屋享有优先受偿权的诉讼请求，因被告李某对其名下所有的位于北海房屋办理的是预购商品房抵押权预告登记，未办理正式抵押权登记，原告对该房屋并没有取得抵押权，故对于原告诉请要求对该房屋的折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿的诉讼请求，无事实与法律依据，本院不予支持。 被告北海某某公司作为保证人在《个人住房贷款、抵押、保证合同》签字盖章对被告的借款承担阶段性保证责任，且案涉房屋未办理正式抵押权登记手续，原告要求被告北海某某公司对被告李某的上述债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院亦予以支持。被告北海某某公司承担保证责任后，有权向被告李某追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司北海分行与被告李某、被告北海某某公司于2009年7月23日签订的《个人住房贷款、抵押、保证合同》［编号：（2009）北中银零房贷字第149号］； 二、被告李某偿还借款本金108661.39元及利息[2019年1月22日之前的利息为10079.93元，以后的利息以本金108661.39元为基数，按《个人住房贷款、抵押、保证合同》［编号：（2009）北中银零房贷字第149号］约定的执行标准自2019年1月23日起计至还清借款之日止]给原告中国银行股份有限公司北海分行； 三、被告北海某某公司对被告的上述债务承担连带清偿责任，被告北海某某公司承担保证责任后，有权向被告李某追偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司北海分行的其他诉讼请求。 案件受理费2674.82元，减半收取计1337.41元，由被告李某、北海某某公司共同负担（该费用原告已向本院预交，被告在偿还上述款项的同时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费2674.82元（收款单位:广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  王警芳 二〇一九年六月二十五日 法官助理陈晓雯 书记员余丽婷