云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2801民初2091号原告：曲靖市翱成信息咨询服务有限公司西双版纳分公司，住所地：云南省西双版纳傣族自治州景洪市勐泐大道**山水云天****。统一社会信用代码：91532801MA6MWUOT1A。负责人：王玉琴，职务：经理。委托诉讼代理人：陈思瑜，云南方向律师事务所律师。特别授权代理。被告：玉罕叫，女，1982年1月10日出生，傣族，云南省景洪市人，身份证地址云南省景洪市。原告曲靖市翱成信息咨询服务有限公司西双版纳分公司（以下简称翱成版纳分公司）与被告玉罕叫债权债务概括转移合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告翱成版纳分公司的委托诉讼代理人陈思瑜到庭参加诉讼，被告玉罕叫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席审理。本案现已审理终结。原告翱成版纳分公司向本院提出诉讼请求：1、请求被告偿还原告借款本金14,215元，以及利息、违约金、服务费6,548元（上述利息和违约金、服务费暂计至2019年2月11日；此后以借款本金14,215元为基数，按年利率24％计算至欠款还清之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年1月7日，出借人马雪蕾、借款人玉罕叫、居间服务方（达飞云贷科技（北京）有限公司），通过达飞APP平台在线签订了借款协议、借款咨询服务协议（合同编号为151××××****）。协议约定，出借人通过居间服务方向借款人支付借款5,000元，借款人按月3.5％向出借人和居间服务方支付综合费用。上述协议签订后，居间服务方依据与借款人签订的《代扣授权协议》，将借款4,901元，通过第三方支付平台，打入了借款人的银行账户。借款人收到上述款项后，未按照协议约定按时足额履行还款支付义务。截止2017年3月22日借款人最后一次借（还）款，借款人尚欠本金4,835.2元。2017年1月7日，出借人马雪蕾、借款人玉罕叫、居间服务方（达飞云贷科技（北京）有限公司），通过达飞APP平台在线签订了借款协议、借款咨询服务协议（合同编号为151××××****）。协议约定，出借人通过居间服务方向借款人支付借款4,700元，借款人按月3.5％向出借人和居间服务方支付综合费用。上述协议签订后，居间服务方依据与借款人签订的《代扣授权协议》，将借款4,606.94元，通过第三方支付平台，打入了借款人的银行账户。借款人收到上述款项后，未按照协议约定按时足额履行还款支付义务。截至2017年3月22日借款人最后一次借（还）款，借款人尚欠本金4,545.1元。2017年1月8日，出借人马雪蕾、借款人玉罕叫、居间服务方（达飞云贷科技（北京）有限公司），通过达飞APP平台在线签订了《借款协议》、《借款咨询服务协议》。协议约定，出借人通过居间服务方向借款人支付借款5,000元，借款人按月3.5％向出借人和居间服务方支付综合费用。上述协议签订后，居间服务方依据与借款人签订的《代扣授权协议》，将借款4,901元，通过第三方支付平台，打入了借款人的银行账户。借款人收到上述款项后，未按照协议约定按时足额履行还款支付义务。截至2017年3月22日借款人最后一次借（还）款，借款人尚欠本金4,835.2元。上述借款，自最后一次借（还）款开始，按年利率24％计算，至2019年2月11日，借款人共欠本金14,215.5元、综合服务费用6,548元。2019年1月23日，出借人马雪蕾、达飞云贷科技（北京）有限公司与深圳博泽商业保理有限公司签订了《债权转让协议》，根据该协议的约定，出借人将借款本金及利息、违约金债权转让给债权受让人深圳博泽商业保理有限公司，达飞云贷科技（北京）有限公司将服务费债权转让深圳博泽商业包里有限公司。同日，深圳博泽商业保理有限公司与曲靖市翱成信息咨询服务有限公司西双版纳分公司签订了《债权转让协议》，深圳博泽商业保理有限公司将借款本金及利息、违约金、服务费债权转让给曲靖市翱成信息咨询服务有限公司西双版纳分公司。上述协议签订后，根据借款协议和借款咨询服务协议中约定的通知送达方式，居间服务方和债权人于2019年1月31日在达飞APP平台上向被申请人通知了该债权转让的事实。至原告起诉之日，被告拒不履行还款义务，为此，原告诉至法院，请求依法支持其诉讼请求。诉讼过程中，原告翱成版纳分公司增加一项诉讼请求为：被告玉罕叫向原告翱成版纳分公司支付律师代理费1,500元。被告玉罕叫经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见。原告翱成版纳分公司向本院提交的《借款协议》、《借款咨询服务协议》、《代扣授权协议》、《代付流水》、《债权转让合同》、确认函、债权转让通知书、《达飞公司出具的说明函》、营业执照、照片、《发票》、《委托协议》，印鉴齐全，来源真实、合法，证据之间相互印证能够证明其观点，本院对以上证据的真实性、合法性、关联性予以采信。被告玉罕叫未到庭质证，亦未向本院举证，视为自愿放弃其举证和质证的权利。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认法律事实如下：2016年3月16日，被告玉罕叫在达飞云贷科技（北京）有限公司提供的“达飞云贷服务平台”注册成为用户后，与该公司签订《达飞云贷注册服务协议》、《代扣授权协议》等一系列相关协议。2017年1月7日，被告玉罕叫与达飞云贷科技（北京）有限公司签订《现金循环贷-借款咨询服务协议》。第一条第1款约定“本协议所称现金循环贷是指下列形式的贷款方式：由借款人在本平台上提出借款申请，并提供个人信息及信用资料后，本平台在借款人允许、出借人委托的前提下，通过本平台多种技术方式评估得出借款人可获得的信用额度（“最高借款额度”）；在该最高借款额度有效期内，本平台向借款人推荐单个或多个出借人，借款人可在最高借款额度内自行搭配每次借款的金额，随借随还、循环使用，但借款人申请的单笔借款金额与其在本服务下未偿还给出借人的借款本金余额之和不得超过最高借款额度”；第三条费用“1、本平台为借款人和出借人双方提供撮合、信息咨询、信用评估与管理、合同签订、促成双方交易、还款提醒、账户管理、提前还款、还款特殊情况下还款处理诉讼协助等系列相关咨询服务，借款人同意服务方收取一定比例的服务费，包括信息服务费、咨询费、信用评审费、管理费等；2、综合费用由应支付给服务方的服务费和应支付给出借人的收益两部分构成，月综合费率为借款人单笔借款金额的3.5%”；第八条第14款中明确约定：“借款人声明及保证：承担本协议的订立和履行所发生的费用，以及本平台代表出借人为实现本协议项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费、公告费等。”同时对借款发放和支付、还款、服务方权利与义务、借款人权利与义务、借款人声明及保证、违约及争议解决方式进行了约定。2017年1月7日，出借人马雪蕾、借款人玉罕叫、居间服务方达飞云贷科技（北京）有限公司，通过“达飞APP平台”在线签订了两份《借款协议》，约定由被告玉罕叫分别向马雪蕾借款本金5,000元、4,700元，共计9,700元。第一条约定“借款期限自2017年1月7日至2017年4月6日；还款方式为每月还款，到期还本”；第二条违约金“1、若借款人未按本协议约定按时足额偿还每月应还款项，视为违约，应支付逾期违约金。违约金计算方法如下：从每月应还款日的次日开始计算，按照每单笔每月应还款项的1%每日支付逾期违约金（每月单独计算）……”，同时对债权转让、法律适用及争议解决等进行了约定。2017年1月8日，出借人马雪蕾、借款人玉罕叫、居间服务方达飞云贷科技（北京）有限公司，通过“达飞APP平台”在线签订了《借款协议》，约定由被告玉罕叫向马雪蕾借款本金5,000元。借款协议其他内容与上述协议内容一致。上述三份《借款协议》签订及扣除相应服务费后，达飞云贷科技（北京）有限公司通过第三方向被告玉罕叫在中国农业银行股份有限公司开设的银行卡账户（卡号：62×××19）分别转入4,901元、4,606.94元、4,901元，共计14,408.94元。2019年1月23日，出借人马雪蕾、达飞云贷科技（北京）有限公司与深圳博泽商业保理有限公司签订了《债权转让协议》，根据该协议的约定，出借人将借款本金及利息、违约金债权转让给债权受让人深圳博泽商业保理有限公司，达飞云贷科技（北京）有限公司将服务费债权转让深圳博泽商业包里有限公司。同日，深圳博泽商业保理有限公司与曲靖市翱成信息咨询服务有限公司西双版纳分公司签订了《债权转让合同》，深圳博泽商业保理有限公司将借款本金及利息、违约金、服务费债权转让给曲靖市翱成信息咨询服务有限公司西双版纳分公司。上述协议签订后，根据借款协议和借款咨询服务协议中约定的通知送达方式，居间服务方和债权人于2019年1月31日在达飞APP平台上向被告玉罕叫通知了该债权转让的事实。法庭辩论终结前，被告玉罕叫尚欠借款本金14,215元。原告翱成版纳分公司为维护其合法权益，委托云南方向律师事务所诉讼，产生代理费1,500元。根据原告翱成版纳分公司的诉讼请求及本案主要争议焦点，本院评析如下：一、关于被告玉罕叫是否应当向原告翱成版纳分公司偿还借款本金14,215元的问题。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人……”及第八十条第一款：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”之规定，本案中，原告翱成版纳分公司与深圳博泽商业保理有限公司与曲靖市翱成信息咨询服务有限公司西双版纳分公司签订了《债权转让合同》，并通过达飞云贷平台通知了债务人玉罕叫。本院认为，原告翱成版纳分公司通过债权转让的方式与被告玉罕叫之间形成了合法有效的债权债务概括转移合同关系，被告玉罕叫应当向原告翱成版纳分公司履行还款义务，据此，原告翱成版纳分公司主张被告玉罕叫偿还借款本金14215元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。二、关于利息、违约金及服务费等费用的问题。根据被告玉罕叫与达飞云贷科技（北京）有限公司于2017年1月7日签订的《现金循环贷-借款咨询服务协议》第三条费用“1、本平台为借款人和出借人双方提供撮合、信息咨询、信用评估与管理、合同签订、促成双方交易、还款提醒、账户管理、提前还款、还款特殊情况下还款处理诉讼协助等系列相关咨询服务，借款人同意服务方收取一定比例的服务费，包括信息服务费、咨询费、信用评审费、管理费等；2、综合费用由应支付给服务方的服务费和应支付给出借人的收益两部分构成，月综合费率为借款人单笔借款金额的3.5%”之约定，其月综合费率为3.5%，年综合费率则为42%。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定：“借款双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”本院认为，该综合费率明显过高，但原告翱成版纳分公司主张以14,215元为基数，自2017年3月23日起按年利率24%计算至2019年2月11日期间的逾期利息、违约金及服务费共计6,548元，以及之后的逾期利息、违约金及服务费以14,215元为基数计算至欠款还清之日止的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。三、关于代理费1,500元的问题。根据《借款咨询服务协议》第八条第14款约定：“借款人声明及保证：承担本协议的订立和履行所发生的费用，以及本平台代表出借人为实现本协议项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费、公告费等。”原告向本院提交了《委托协议》、《发票》等相关证据，证明其为主张债权实际产生了该笔费用，据此，原告翱成版纳分公司主张被告玉罕叫承担律师代理费1,500元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条的规定，判决如下：被告玉罕叫于本判决生效之日起三十日内向原告曲靖市翱成信息咨询服务有限公司西双版纳分公司偿还借款本金14,215元，以及2019年2月11日之前的利息、违约金和服务费6,548元；2019年2月11日之后的利息、违约金和服务费以14,215元为基数，按年利率24%计算至欠款还清之日止）；二、被告玉罕叫于本判决生效之日起三十日内向原告曲靖市翱成信息咨询服务有限公司西双版纳分公司支付律师代理费1,500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费320元，减半收取160元（实收160元），由被告玉罕叫负担。原告曲靖市翱成信息咨询服务有限公司西双版纳分公司预交的案件受理费，本院不再清退，由被告玉罕叫向原告曲靖市翱成信息咨询服务有限公司西双版纳分公司迳付160元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。本判决生效后，若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员 虞 兵二〇一九年六月十三日书记员 刀晗迅