贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0111民初1674号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行，住所贵州省贵阳市经济技术开发区黄河路**。负责人：陈志超，该行行长。委托诉讼代理人：朱江，贵州胜腾律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：韩娣，贵州胜腾律师事务所律师，一般代理。被告：朱正华，女，1965年9月21日出生，汉族，住，住贵州省贵阳市云岩区/div>被告：黄红阳，男，1966年8月27日出生，汉族，住，住贵州省贵阳市云岩区/div>被告：贵州通汇天下装饰工程有限公司，住，住所贵州省贵阳市观山湖区贵阳世纪城**团**写字楼和**商业第******房/div>法定代表人：黄会清。原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行（以下简称工行小河支行）与被告朱正华、黄红阳、贵州通汇天下装饰工程有限公司（以下简称通汇装饰公司）信用卡纠纷（立案案由为金融借款合同纠纷）一案，本院于2019年1月23日立案受理后，于3月13日依法转为普通程序，并组成合议庭公开开庭进行了审理，原告工行小河支行委托诉讼代理人韩娣到庭参加了诉讼，被告朱正华、黄红阳经本院在《民主与法制时报》刊登公告送达起诉状副本及开庭传票等诉讼材料后未到庭参加诉讼，被告通汇装饰公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行小河支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告朱正华归还原告信用卡透支资金人民币18,009.93元，利息人民币21,992.73元，违约金人民币16,707.85元，共计人民币56,710.51元（利息、违约金暂计算至2018年6月25日，2018年6月26日起按合同约定及中国工商银行牡丹卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2.请求判令被告贵州通汇天下装饰工程有限公司对前述第1项债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费、公告费、保全费以及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实和理由：被告朱正华、黄红阳为装修房屋，与原告就信用卡装修专项分期业务有关事宜，签订了《信用卡房屋装修分期付款借款/担保/抵押合同》（以下简称合同）。合同第一条约定，被告通过在原告处申办装修专项分期业务，以透支方式支付装修款，透支金额为人民币300,000元。第五条约定，被告办理装修消费后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分期24期，首期偿还金额为人民币13,625元，以后每期还款金额为人民币13,625元，每期透支款项偿还时间为透支次月起的15日前……分期付款每期扣金额入账后，还款规则、计息规则以及超限消费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。第六条约定，分期付款手续费率为9%，被告应向原告支付分期付款手续费人民币27,000元，手续费一经支付，原告不予退还。第七条约定，如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金……甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透资利息、复利、滞纳金、超限消费等。第八条约定，被告按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支付的包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等费用。第九条约定，本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限消费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的装修专项分期付款。将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.乙方（被告）累计三次违约的；或展期后发生一次违约；2.乙方违反合同第八条的有关约定；……4.乙方未按本合同约定支付手续费……第十二条约定，本合同履行过程中发生纠纷，协商不成的，向甲方（原告）所在地人民法）所在地人民法院提起诉讼他权利义务。担保合同约定，被告贵州通汇天下装饰工程有限公司对该笔透支款项提供连带责任保证担保及保证金质押担保，保证范围为“包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限消费、实现债权的费用”。合同履行过程中，被告未依约履行分期还款义务，部分欠款至今尚未归还。原告多次向被告催收未果，故诉至法院，诉请如前。被告朱正华、黄红阳未答辩。被告通汇装饰公司未答辩。本院经审理查明事实如下：一、分期付款合同签订情况。2013年9月12日，被告朱正华（乙方）与原告工行小河支行（甲方）签订《中国工商银行信用卡装修专项分期付款借款合同》，该合同主要约定：1、乙方与通汇装饰公司签订装修合同，拟装修位于贵阳市小河区××路××号兴隆珠江湾畔第香槟溪8栋1单元1层1号房屋。乙方自行支付装修款人民币662,596.11元，通过其在甲方申办的装修专项分期付款业务以信用卡透支方式支付剩余人民币300,000元装修款；2、乙方不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的装修公司账户，户名贵州通汇天下装饰工程有限公司。3、乙方办理装修消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付装修消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。共分24期还款，首期偿还金额为人民币13,625元，以后每期偿还金额为人民币13,625元，每期透支款项从透支次月起于每月15日前偿还。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通信用卡消费相同。乙方应按分期24期的方式向甲方支付分期付款手续费共计人民币27,000元；4、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。乙方承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；5、若乙方累计三次违约未按约定还款的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的装修专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户。6、《中国工商银行分期付款业务申请书》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，为本合同有效组成部分；附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准，本合同未尽事宜，按前述附件约定执行。7、黄红阳于2013年9月9日出具《共同偿债人承诺书》一份，内容主要为：黄红阳自愿作为共同债务人，对朱正华在与原告签订的《信用卡房屋装修分期付款借款/担保/抵押合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿还责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项，本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。二、担保情况。2013年9月12日，被告通汇装饰公司（乙方/担保人）与原告工行小河支行（甲方/债权人）签订了《担保合同》，并向原告出具《担保承诺函》，主要约定：1、通汇装饰公司为装修人朱正华向甲方申请办理的信用卡装修专项分期付款业务提供担保。2、保证方式：连带责任保证担保；3、保证期间：主债务履行期届满之次日起两年或债务提前到期之次日起两年；4、担保范围：装修人因办理工行信用卡装修专项分期付款业务而向甲方所负的全部债务，包括透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；三、合同履行情况。1、合同签订后，原告工行小河支行向被告朱正华发放了装修专项分期付款信用卡，被告朱正华于2013年9月22日刷该信用卡装修后，原告向指定的收款人通汇装饰公司支付了装修款人民币300,000元，分期还款期限从2013年9月至2015年8月。2、被告朱正华持卡透支后，自2014年4月开始，未按约定足额还款并产生利息、违约金。截至2018年6月25日，被告已逾期本金、手续费人民币18,009.93元，产生利息人民币21,992.73元、违约金人民币16,707.85元，合计人民币56,710.51元。上述事实，有已经庭审质证的当事人陈述、原告营业执照、被告身份证、营业执照、《工行信用卡申请表》《中国工商银行信用卡装修专项分期付款合同》《共同偿债人承诺书》《担保合同》《担保承诺函》《分期付款业务审批表》、POS清单、信用卡交易明细表、欠款明细表等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，被告朱正华向原告工行小河支行申领信用卡用于装修，并承诺遵守中国工商银行牡丹信用卡领用合约及章程的约定，原告工行小河支行经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系，故本案应为信用卡纠纷。原告工行小河支行与被告朱正华签订的《中国工商银行信用卡装修专项分期付款合同》、被告黄红阳出具的《担保承诺函》及原告与被告通汇装饰公司签订的《担保合同》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的规定，合法有效，各方应当严格遵守履行。被告朱正华通过信用卡取得透支资金后未能持续履行按期足额还本付息的义务，其行为已构成违约，现原告请求被告朱正华、黄红阳归还原告透支资金本金、利息并支付违约金的请求，于法有据，本院予以支持。被告通汇装饰公司作为被告朱正华向原告借款的保证人，与原告明确约定担保期间自债务履行期限届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年，而本案主债务最后一期还款时间为2015年8月，则保证期间届满时间为2017年8月，而原告并未提交证据证明其于保证期间内向被告通汇装饰公司主张过权利，被告通汇装饰公司免于承担保证责任。故本院对原告要求被告通汇装饰公司承担连带责任的请求不予支持。被告朱正华、贵州通汇天下装饰工程有限公司，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃诉讼的权利，不影响本院依据已查明的事实作出判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱正华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行信用卡透支款人民币18,009.93元、利息人民币21,992.73元、违约金人民币16,707.85元（利息、违约金暂计算至2018年7月25日，之后按双方合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本金清偿之日止）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1218元及公告费，由被告朱正华、黄红阳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  王 珏人民陪审员  杨明伟人民陪审员  宋升光二〇一九年六月二十八日书 记 员  肖 红