新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）新01民终2032号上诉人(原审原告)：中国工商银行股份有限公司乌鲁木齐分行，住所地：新疆乌鲁木齐市天山区新民路**。负责人：王睿，该分行行长。委托诉讼代理人：潘维建。委托诉讼代理人：秦力。被上诉人（原审被告）：乌鲁木齐市沙依巴克区皓月话吧，住所地：新疆乌鲁木齐市沙依巴克区克东路**。经营者：袁芝荣。被上诉人（原审被告）：袁芝荣。委托诉讼代理人：殷文尖。上诉人中国工商银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称工行乌鲁木齐分行）因与被上诉人乌鲁木齐市沙依巴克区皓月话吧（以下简称皓月话吧）、袁芝荣所有权纠纷一案，不服乌鲁木齐市沙依巴克区人民法院(2019)新0103民初1707号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年5月20日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人工行乌鲁木齐分行委托诉讼代理人潘维建、秦力，被上诉人皓月话吧、袁芝荣共同委托诉讼代理人殷文尖及被上诉人袁芝荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行乌鲁木齐分行上诉请求：1.撤销一审判决，并依法改判被上诉人向上诉人支付10000元交易款；2.一、二审诉讼费用、邮寄送达费用由被上诉人承担。事实和理由：1.一审认定事实有误。《中国工商银行特约商户协议书》第三部分第二条第（六）款、第三条第一款部分虽无被上诉人签字，但后续合同内容是协议的附属部分，该部分内容与签章页内容相互连贯、互为印证，且附属部分中已明确注明“以下各条款为本协议书组成部分”。《特约商户安装及培训登记表》中培训情况已明确告知单据保存期限及义务，我方已专门对被上诉人进行了相关培训，上诉人已尽到审查、监督、告知义务；2.一审适用法律有误。双方签订的协议合法有效，受合同法保护，依法对双方具有约束力。皓月话吧、袁芝荣共同辩称，工行乌鲁木齐分行为我方安装poss机时，我方询问注意事项，该行工作人员告知钱到账后就可以把小票撕了，从来无人告知我方签字小票的重要性。工商银行特约商户协议签订时内容为空白，内容为银行后来自行添加，格式合同没有任何效力。银行未对我方进行任何培训，培训表上的签字也不是袁芝荣本人的签字。一审时我方提交的银行流水证明款项到帐后，银行扣除了手续费用60元，将剩余的款项转入我方银行账户。银行三番五次主张权利造成我方损失，银行应承担误工费、精神损失费共计2500元。综上，上诉人的上诉无事实及法律依据，应予驳回。工行乌鲁木齐分行向一审法院起诉请求：1.判令皓月话吧、袁芝荣支付工行乌鲁木齐分行垫付的10000元交易退单款；2、判令皓月话吧、袁芝荣承担本案的诉讼费、邮寄费、公告费等实现债权的费用。一审法院认定事实：2016年5月24日，工行乌鲁木齐分行与皓月话吧、袁芝荣签订《中国工商银行特约商户协议书》，约定双方之间合作开展消费类银行卡收单业务。该协议由“三部分”组成，第一部分包含第1-2页，双方均在第2页的尾端签字盖章；第二部分包含第3页，是一份特约商户部门档案表，该部分未做填写，亦无双方的签章；第三部分包含第4-9页，该部分第二条第（六）款约定“甲方应妥善保管并正确使用乙方提供的机具设备，交易凭证和受理标识等物品，受理标识应张贴或摆放在显著位置，甲方应妥善保管签购单特约商户留存联，且保管不得少于两年‥…”、本部分第三条第一款有以下情形之一的，甲方应在乙方提出要求后，将乙方已付给甲方的交易入账款项偿还或退还给乙方：4、在乙方提出调阅单据要求后，甲方超过5个工作日未向乙方提交所要求的有持卡人签字的交易单据或相关材料的”等。该部分无双方的签字或盖章。2018年3月14日,皓月话吧通过POS机刷卡凭密支付完成一笔金额为人民币10000元的交易,交易对方即持卡人的卡号尾号为1192。当天，在被扣除60元手续费后，余款9940元入账至皓月话吧账户内。2018年3月29日,中国建设银行就上述10000元的交易通过银联向工行乌鲁木齐分行发起差错查询和差错调单申请。工行乌鲁木齐分行收到通知后于同年3月30日打电话给袁芝荣,要求袁芝荣提供该笔交易的签购单的原始凭证。2018年4月7日工行乌鲁木齐分行派其业务员到袁芝荣处一同寻找签购单,但找寻无果,袁芝荣至今未能提供。另查明，2018年4月7日，工行乌鲁木齐分行公司名称由“中国工商银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行营业部”变更为“中国工商银行股份有限公司乌鲁木齐分行”。一审法院认为，本案纠纷系因皓月话吧、袁芝荣未能提供案涉交易签购单致使工行乌鲁木齐分行向持卡人的发卡行垫款所引起,本案争议焦点为工行乌鲁木齐分行能否以皓月话吧、袁芝荣无法提供有效签购单为由要求其赔偿代垫的款项10000元,对此分析如下:首先，工行乌鲁木齐分行依据《中国工商银行特约商户协议书》的第三部分第二条第（六）款、第三条第一款主张皓月话吧、袁芝荣赔偿代垫的款项10000元，该条款虽然对双方之间的权利义务进行了明确的约定，但是该部分协议上并没有皓月话吧、袁芝荣的签字或盖章，工行乌鲁木齐分行亦未提交证据证明双方对该部分内容达成了合意，故该部分协议对皓月话吧、袁芝荣不产生法律效力。同时，双方签订的协议，是工行乌鲁木齐分行提供的格式合同。根据《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采用合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明”，协议第三部分第二条第（六）款及第三条均是格式条款，工行乌鲁木齐分行作为格式条款的提供方，应在该条款中明确注明或做相应提请注意的标记。工行乌鲁木齐分行提交的书面协议及培训登记表上，并没有特别提请注意的标记，工行乌鲁木齐分行亦未提交能够证明存在其特别提醒或说明事实的证据。综上，工行乌鲁木齐分行要求皓月话吧、袁芝荣承担其垫付款10000元损失的诉讼请求，缺乏事实及法律依据。其次，皓月话吧、袁芝荣与工行乌鲁木齐分行签约合作使用工行乌鲁木齐分行的POS机开展消费类银行卡收单业务。刷卡人持有的银行卡，通过POS机凭密支付刷卡成功，在刷卡后24小时经工行乌鲁木齐分行审核并扣除手续费60元后，工行乌鲁木齐分行将余下刷卡金额划入皓月话吧账户。在整个银行卡的操作过程中，工行乌鲁木齐分行作为银联客户信息的共享者、POS机的提供者，其对皓月话吧、袁芝荣的收单业务应承担一定的审查和监督的责任。在无法证明其已向皓月话吧、袁芝荣明确告知或提醒注意签购单保存时间及在无法提供签购单需要退还交易款的情况下，让皓月话吧、袁芝荣来承担因持卡人否认交易而给工行乌鲁木齐分行造成的全部损失，有失法律的公平正义。故对工行乌鲁木齐分行要求皓月话吧、袁芝荣向其支付10000元交易退单款的诉讼请求，原审法院不予支持。判决：驳回工行乌鲁木齐分行的诉讼请求。二审期间当事人未提交新证据。当事人对一审法院查明的案件基本事实没有异议，本院对一审法院查明的基本案件事实予以确认。本院认为，《中国工商银行特约商户协议书》的第三部分第二条第（六）款、第三条第一款虽明确约定作为特约商户的皓月话吧及其实际经营者有妥善保管签购单特约商户留存联，且保管期限不得少于两年，但该部分协议上并无皓月话吧、袁芝荣的签字或盖章，本案现并无证据证明双方对该部分内容达成了合意，且工行乌鲁木齐分行作为格式条款的提供方，应在条款中明确注明或特别提示，而工行乌鲁木齐分行提供的协议及培训登记表中均无特别提请注意的标识。中国人民银行下发的《银行卡收单业务管理办法》第十三条规定：“收单机构应当在提供收单服务前对特约商户开展业务培训，并根据特约商户的经营特点和风险等级，定期开展后续培训，保存培训记录。”工行乌鲁木齐分行与皓月话吧、袁芝荣于2016年签订《中国工商银行特约商户协议书》，而产生争议的刷卡行为发生于2018年。工行乌鲁木齐分行并未提供相应证据证明其对皓月话吧、袁芝荣定期开展了后续培训，也并无证据证明工行乌鲁木齐分行对特约商户是否保存刷卡消费留存联这一重要事项进行了检查和监督。皓月话吧、袁芝荣在使用pos完成本案的10000元刷卡交易时，刷卡人凭密码支付，皓月话吧、袁芝荣已尽到了相应的审慎审核义务，且刷卡后24小时经工行乌鲁木齐分行审核完毕并扣除相应的手续费后，将剩余金额划入皓月话吧账户。综上，原审法院认定皓月话吧、袁芝荣不承担因持卡人否认交易而给银行造成的损失并无不当，本院予以维持。综上所述，工行乌鲁木齐分行的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本案二审案件受理费50元（上诉人工行乌鲁木齐分行预交），由上诉人中国工商银行股份有限公司乌鲁木齐分行承担。本判决为终审判决。审判长  蔡联审判员  王宏审判员  潘涛二〇一九年六月二十六日书记员  李建