河南省鹤壁市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫06民终592号上诉人（原审被告）：浙商财产保险股份有限公司郑州中心支公司，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）商务外环路****。代表人：李大力，该公司总经理。被上诉人（原审原告）：张素枝，女，1968年1月23日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。委托诉讼代理人：未小强（张素枝之子），男，1992年3月10日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。代理权限为代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，代为调解。被上诉人（原审被告）：任红光，男，1974年3月20日出生，汉族，住鹤壁市山城区。被上诉人（原审被告）：鹤壁龍鑫渣土清运有限公司，住所地鹤壁市山城区鹿楼乡后营，住所地鹤壁市山城区鹿楼乡后营村le='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：李天平，该公司经理。上诉人浙商财产保险股份有限公司郑州中心支公司（以下简称浙商财险郑州公司）因与被上诉人张素枝、任红光、鹤壁龍鑫渣土清运有限公司（以下简称龍鑫公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服鹤壁市淇滨区人民法院（2019）豫0611民初507号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年5月8日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。浙商财险郑州公司上诉请求：1、撤销原判，发回重审或依法改判上诉人不承担赔偿保险金3467元。2、二审案件受理费由被上诉人承担。事实与理由：根据保险合同约定，被保险车辆存在超载情况，在商业险范围内应绝对免赔10%，一审法院未扣除免赔率10%错误。张素枝辩称，上诉人与龍鑫公司关于10%的绝对免赔率约定属于格式条款，应为无效条款。任红光、龍鑫公司辩称，对一审判决无异议。张素枝向一审法院起诉请求：1、依法判令任红光及龍鑫公司赔偿其医疗费、误工费、护理费、营养费、就医交通费、住院伙食补助费等经济损失共计51029.28元；2、浙商财险郑州公司在所承保的保险范围内，承担保险赔偿责任；3、保留后续治疗费的诉权。一审法院认定事实：2018年11月9日11时40分许，任红光驾驶龍鑫公司所有的豫Ｆ×××**号大型货车与同向行驶的魏国平（已故）驾驶、张素枝乘坐的两轮电动车在鹤壁市新老区快速通道东半幅（施工路段）后沟村路口发生交通事故，造成魏国平当场死亡、张素枝受伤，双方车辆损坏，同日，张素枝进入鹤壁市人民医院抢救治疗，共计住院62天。2018年11月23日，鹤壁市公安局淇滨区分局交管巡防大队作出道路交通事故认定书，认定：任红光负本次事故的主要责任，魏国平负本次事故的次要责任，张素枝无责任。事故发生时豫Ｆ×××**号大型货车驾驶人为任红光，车主为龍鑫公司，该车在浙商财险郑州公司投保有交强险和商业三者险100万元，事故发生在保险期间内。一审法院认为，公民享有生命健康权。张素枝因涉案事故受到损失，应该得到赔偿。一、关于张素枝的合理损失，作出如下认定意见：1、医疗费：根据票据为29070.6元（27892.6元+998元+180元）；2、住院伙食补助费：张素枝住院共计62天，按照50元/天的标准计算为3100元（50元/天×62天）；3、误工费：张素枝主张按照居民服务业和其他服务业标准计算误工费，参照《河南省高级人民法院、河南省公安厅、河南省司法厅、河南省银保监局筹备组》豫高法[2018]372号文件附件1第4项，张素枝主张的标准低于河南省农、林、牧、渔行业收入标准，张素枝住院62天，出院医嘱显示休息2个月，误工期限为122天，参照河南省居民服务业和其他服务业平均工资39522元/年计算，为13210.09元（39522元/年÷365天×122天），张素枝主张误工费13210元，不超出法律规定，予以支持；4、交通费：按照20元/天标准计算，为1240元（20元/天×62天）；5、护理费：根据张素枝住院诊断为左侧第3、5肋骨骨折，酌定其住院期间为一人护理，按照河南省居民服务和其他服务业平均工资39522元/年计算，护理费为6713.33元（39522元/年÷365天×62天×1人）；6、营养费：因张素枝未构成伤残，对此诉请，不予支持。上述1-6项共计53333.93元。超出部分，不予支持。二、关于本案的民事赔偿责任，作出如下认定意见：根据交通事故认定书显示，任红光承担事故的主要责任，魏国平（已故）承担事故的次要责任，张素枝无责任。根据《河南省道路交通安全条例》第四十二条之规定，“机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，机动车一方有事故责任的，对超出机动车交通事故责任强制保险责任限额的部分，由机动车一方按照下列规定承担赔偿责任：……（二）机动车一方在交通事故中负主要责任的，承担百分之八十的赔偿责任；……”及《河南省高级人民法院、河南省公安厅、河南省司法厅、河南省银保监局筹备组》豫高法[2018]372号文件附件2河南省道路交通事故主要情形损害赔偿责任比例（试行）机动车与行人（非机动车）之间发生交通事故，机动车为主要责任的赔偿比例为80%，故任红光应当承担80%的赔偿责任。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。”本案中，豫Ｆ×××**号大型货车在浙商财险郑州公司投保有交强险和商业三者险1000000元。在医疗费用赔偿限额下，张素枝的损失共计32170.6元（医疗费29070.6元＋住院伙食补助费3100元），超出交强险10000元赔偿限额，故超出部分，由浙商财险郑州公司按责任比例在商业三者险限额内予以赔付17736.48元[（32170.6元－10000元）×80%]。在死亡伤残赔偿限额下，张素枝的损失共计21163.33元（误工费13210元＋交通费1240元＋护理费6713.33元），因同一事故另案中交强险死亡赔偿限额110000元已全部赔付完毕，故张素枝的损失应由浙商财险郑州公司按责任比例在商业三者险限额内赔付16930.66元（21163.33元×80%）。关于浙商财险郑州公司辩称的驾驶人存在超载的问题。根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容”，保险公司未能证明其对保险合同中免责条款作出了足以引起投保人注意的提示和明确说明，且事故车主庭审时陈述并未收到过保险条款，而本案张素枝并非保险合同的相对方，故对此辩解不予采纳。综上，浙商财险郑州公司赔偿张素枝各项损失共计44667.14元（17736.48元＋16930.66元＋10000元）。一审法院判决：一、浙商财险郑州公司于判决发生法律效力之日起十日内支付张素枝各项损失共计44667.14元；二、驳回张素枝的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1076元，减半收取538元，由张素枝负担67元，浙商财险郑州公司负担471元。二审中，各方当事人均未提交新证据。经审查当事人一审提交的有效证据，并充分听取当事人的诉辩意见，本院庭审查明确认的事实与一审查明的事实一致。本院认为，关于上诉人浙商财险郑州公司所提出的根据保险合同约定，被保险车辆存在超载情况，在商业险范围内应绝对免赔10%的上诉理由。《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条规定，机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。据此，涉案商业三者险条款中关于违反安全装载规定实行10%绝对免赔率的约定，属于将法律禁止性规定作为免责事由的条款，保险人对该免责条款仅需承担提示义务。龍鑫公司在投保单上“投保人声明”栏中投保人处盖章确认收到涉案商业三者险条款，且商业三者险中关于“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”的部分已通过加粗加黑字体进行了特别标识，因此可认定浙商财险郑州公司对该免责条款履行了提示义务，该免责条款生效。而根据《道路交通事故认定书》，任红光驾驶的事故车辆存在超载情形，故根据上述保险条款的约定，浙商财险郑州公司在商业三者险限额内享有10%的免赔率，该10%应由龍鑫公司赔偿。一审法院对10%免赔率未予认定和确定承担主体不当，应予纠正。上诉人浙商财险郑州公司的该项上诉理由成立，本院予以支持。本案中，张素枝的各项损失共计53333.93元，其中在医疗费用赔偿限额下，张素枝的损失共计32170.6元（医疗费29070.6元＋住院伙食补助费3100元），超出交强险10000元赔偿限额，故超出部分，由浙商财险郑州公司按责任比例在商业三者险限额内予以赔付15519.42元[（32170.6元－10000元）×70%]，由龍鑫公司赔偿2217.06元[（32170.6元－10000元）×10%]；在死亡伤残赔偿限额下，张素枝的损失共计21163.33元（误工费13210元＋交通费1240元＋护理费6713.33元），故张素枝的损失应由浙商财险郑州公司按责任比例在商业三者险限额内赔付14814.33元（21163.33元×70%），由龍鑫公司赔偿2116.33元（21163.33元×10%）。即浙商财险郑州公司赔偿张素枝各项损失共计40333.75元（15519.42元＋14814.33元＋10000元），龍鑫公司赔偿张素枝各项损失共计4333.39元（2217.06元+2116.33元），因浙商财险郑州公司上诉请求对一审判决金额减少赔偿3467元，即认可应赔付41200.14元（44667.14元-3467元），故浙商财险郑州公司应赔偿张素枝各项损失共计41200.14元，龍鑫公司赔偿张素枝各项损失共计3467元。综上所述，上诉人浙商财险郑州公司的上诉理由成立，本院予以支持。鹤壁市淇滨区人民法院一审判决认定事实清楚，但判决结果不当，应予纠正。经合议庭评议，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销鹤壁市淇滨区人民法院（2019）豫0611民初507号民事判决；二、浙商财产保险股份有限公司郑州中心支公司于本判决生效后十日内赔偿张素枝各项损失共计41200.14元；三、鹤壁龍鑫渣土清运有限公司于本判决生效后十日内赔偿张素枝各项损失共计3467元；四、驳回张素枝的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1076元，减半收取538元，由张素枝负担67元，鹤壁龍鑫渣土清运有限公司负担37元，浙商财产保险股份有限公司郑州中心支公司负担434元。二审案件受理费917元，由鹤壁龍鑫渣土清运有限公司负担（限于收到本判决十日内向本院缴纳，逾期本院将强制执行）。本判决为终审判决。审判长  翁煜明审判员  祁 祎审判员  苗国庆二〇一九年六月二十四日书记员  张立平