福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初3389号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行，住福建省莆田市秀屿区区广场西侧中晖商业广场****第****，统一社会信用代码：913503055653799940。（以下简称农商银行秀屿支行） 负责人：谢文林，行长。 委托诉讼代理人：林振腾，男，系该银行员工。 被告：郭国春，男，1978年9月30日出生，汉族，住福建省莆田市，住福建省莆田市秀屿区 被告：林小英，女，1981年3月10日出生，汉族，住福建省莆田市，住福建省莆田市秀屿区 被告：郭国通，男，1969年10月14日出生，汉族，住福建省莆田市，住福建省莆田市秀屿区 原告农商银行秀屿支行与被告郭国春、林小英、郭国通金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行秀屿支行的委托诉讼代理人林振腾、被告郭国春到庭参加诉讼。被告林小英、郭国通经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、判令郭国春、林小英共同立即归还普惠金融卡透支本金97951.32元以及该款自2018年9月18日起至还清之日止按领用合约、章程的约定计算的透支利息、违约金；2、判令郭国通对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由:2016年6月25日，郭国春向农商银行秀屿支行申请办理了福万通贷记卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》，双方约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之三点五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金按最低还款额未付部分的5%收取,最低5元。郭国通在该申请表上保证人一栏签名确认，表明其愿意承担连带保证责任。合同签订后，农商银行秀屿支行按照贷记卡申领审批程序通过郭国春的申请，于2016年7月11日向郭国春发放贷记卡（卡号：62×××03）一张，授信额度为10万元，授信期限3年。但郭国春自2018年9月发生账单后，未能依约偿还透支款项，其行为已构成违约。林小英系郭国春配偶，本案债务发生在双方夫妻关系存续期间，林小英应当承担共同还款责任。 郭国春辩称，对欠款的事实没有异议，但是目前经济较为困难，希望能够分期还款。 林小英、郭国通未作答辩。 农商银行秀屿支行就其主张向本院提供下列证据： 《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》各一份，欲证明2016年6月25日，郭国春向农商银行秀屿支行申请办理了福万通贷记卡，郭国通在保证人一栏签名确认，表明其愿意承担连带保证责任，林小英在配偶一栏签名确认，表明其愿意对郭国春办理的上述贷记卡承担共同还款责任。 结婚证复印件各一份，欲证明本案债务发生在郭国春与林小英夫妻关系存续期间，应当承担共同还款责任的事实。 经质证，郭国春对上述证据均无异议。 郭国春、林小英、郭国通未向本院提供任何证据。 本院经审查认为，农商银行秀屿支行提供的上述证据客观真实，来源合法，经质证郭国春对上述证据均无异议，本院予以确认。又因林小英、郭国通缺席，未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 林小英与郭国春于2002年4月10日登记结婚。2016年6月25日，郭国春向农商银行秀屿支行申请办理福万通贷记卡，双方签订了《莆田农商银行普惠金融卡申请表》及《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》。郭国春在申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓福万通普惠金融卡的相关信息，知晓该卡无论消费、转账与取现均无免息期，本人愿意遵守领用合约和章程的各项规则。”《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定“福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（指郭国通，下同）的透支金额按日计收利息。甲方使用福万通普惠金融卡后，需按照与乙方（指农商银行秀屿支行，下同）约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，对甲方的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按信用额度部分的5%收取。”合同还约定福万通普惠金融卡透支利息按年利率13.6%执行。郭国通在申请表上保证人一栏签名确认，表明对申请人使用福万通普惠金融卡发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本金、利息、手续费、年费、超限费等费用承担保证责任。林小英在申请表中“申请人配偶/家属”一栏签名，表明愿意对因使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担共同还款责任。 合同签订后，农商银行秀屿支行按照贷记卡申领审批程序通过郭国春的申请，于2016年7月11日，向郭国春发放贷记卡（卡号：62×××03）一张，授信额度为10万元，授信期限3年。但郭国春发自2018年9月18日发生97951.32元的账单后，未能依约偿还透支款项，致讼。 本院认为，农商银行秀屿支行主张郭国春尚欠其福万通普惠金融卡透支本金97951.32元，有农商银行屿支行提供的上述证据互相印证，足以认定。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》系本案福万通普惠金融卡合同组成部分，其已就透支利息、违约金等的计算方式作出约定。现农商银行秀屿支行请求郭国春偿还上述透支本金及按照领用合约约定计算的利息、违约金，本院予以支持。但依法利息、违约金折合年利率不应超过24%。关于利息、违约金的起算点，郭国春自2018年9月18日起开始逾期，故利息、违约金应当自2018年9月18日起开始计算。郭国通在申请表的上保证人一栏签名确认，表明其愿意对郭国春办理的福万通贷记卡承担连带保证责任，系其真实的意思表示，现农商银行秀屿支行要求郭国通对上述债务承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。因本案债务产生于郭国春与林小英婚姻关系存续期间，林小英在申请表上配偶一栏签名确认，应视为夫妻共同举债，林小英应承担共同偿债责任。郭国通、林小英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、郭国春、林小英应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支透支本金97951.32元及自2018年9月18日起按合同约定计算的利息、违约金。（折合年利率不超过24%）。 二、郭国通对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2501元，减半收取1250.5元，由郭国春、林小英、郭国通负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  方慧敏 二〇一九年六月二十八日 书记员  梁志英 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。