福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0803民初696号 原告：王飞风，男，1955年11月13日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区。 委托诉讼代理人：江俊龙，福建尚南律师事务所律师。 被告：黄成琨，男，1970年2月24日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告王飞风与被告黄成琨民间借贷纠纷一案，本院曾于2018年7月20日立案受理，且于2018年8月29日、11月9日公开开庭审理，原告王飞风的委托诉讼代理人陈梅珍及被告黄成琨及其委托诉讼代理人陈小龙到庭参加诉讼。本院于2018年11月19日以（2018）闽0803民初1471号作出民事裁定书，裁定：驳回原告王飞风的起诉和原告王飞风预交的案件受理费4572.9元予以退回。原告王飞风不服该裁定遂提起上诉，福建省龙岩市中级人民法院于2019年2月26日以（2019）闽08民终206号民事裁定书，裁定：撤销福建省龙岩市永定区人民法院（2018）闽0803民初1471号民事裁定及本案指令福建省龙岩市永定区人民法院审理。据此，本院于2019年4月2日再立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王飞风的委托诉讼代理人江俊龙到庭参加诉讼，被告黄成琨经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王飞风向本院提出诉讼请求：1.依法判决黄成琨立即归还王飞风借款218000元，并支付从2017年12月18日起至还清借款之日止按月利率1%计算的利息；2.本案一切诉讼费用由黄成琨承担。事实和理由：2017年12月18日，黄成琨以其购买龙岩“恒地·中央”商品房需要资金周转为由向王飞风借款218000元，双方签订了《借款协议》一份，约定：“1.借款金额：218000元。2.借款期限及利息：从2017年12月18日起至2018年12月17日止，利息按1%计算……。4.偿还方式：分4期偿还，第1期2018年3月17日前归还该借款的25%人民币54500元及利息6540元，共计61040元；第2期2018年6月17日前归还该借款25%人民币54500元及利息4905元，共计59405元；第3期2018年9月17日前归还该借款54500元及利息3270元，共计57770元；第4期2018年12月17日前归还该借款的25%人民币54500元及利息1635元，共计56135元。5.乙方（被告）承诺严格按本协议第4条约定的期限偿还该借款，否则乙方应按如下约定承担违约责任：……（3）若乙方逾期超过60日，则视为乙方根本性违约，甲方（原告）有权追偿全部借款，产生的相关费用由乙方承担。6.双方之间由本协议产生的有关争议、纠纷或索偿均首先通过友好协商解决；协商不成，向龙岩市永定区人民法院起诉”。《借款协议》签订后，王飞风于2017年12月19日通过银行转账方式向黄成琨支付借款188000元；2017年12月29日通过银行转账方式向黄成琨支付借款30000元。但是，黄成琨收到上述借款后，没有按照《借款协议》约定的时间归还借款本金和支付利息。现黄成琨已逾期超过60日，按约定视为根本性违约，王飞风有权追偿全部借款，产生的相关费用由黄成琨承担。为维护王飞风的合法权益，请求法院依法判决。 黄成琨在本次庭审后提供书面答辩称，应驳回王飞风的诉讼请求。首先，根据一般情况，民间借贷案件的出借人提供了借款协议和转账记录，基本上可以认定民间借贷的基本事实能够成立。王飞风除了提供这两项，还提供了黄成琨和龙岩恒地房地产有限公司(以下简称恒地公司)签订的《商品房买卖合同》，该合同暴露了王飞风原来就以该楼盘开发商名义通过各种虚假承诺误导宣传卖房以骗取包括黄成琨在内的多名外地农民信任配合办理私人放款-银行贷款商品房买卖手续，以达到其套取金融部门贷款的非法目的。 2017年12月，王飞风以永定区高陂“恒地·中央”开发商名义和售楼部员工张情(电话150××××0699)、柳伟强(电话180××××1577)等人，在位于漳州市芗城区水仙大街45号的漳州市美乐康健管家，结合该店员工林某1(电话181××××0286)和漳州鼎尚网络科技有限公司陈联代(电话177X****X99)的介绍和鼓动，以5000元就可以买到房子的幌子，引诱黄成琨在内的多名芗城区农民买房通过口头和书面文字说明依靠中睿积分的网络平台可以返利，然后以每人每次补贴300元交通费的便利将黄成琨等人带到永定高陂，将事先准备好的借款协议和购房合同交给黄成琨等人签订，并在专门工作人员带领下.到高陂农村信用社和永定县城办理相关手续，完成借款贷款买房的一条龙服务。 结果，在短短一个多月后，网络平台倒闭，接下来的房屋按揭款都必须由黄成琨等人个人负责缴清，黄成琨等人本来都属于文化水平较低经济能力一般，并不具备一般炒房实力、经验和知识，在无力续纳按揭款时发现上当受骗，其中漳州市芗城区包括黄成琨在内的六人前往高阪派出所以王飞风等人构成诈骗为由报案，案件已经登记，尚未立案。 在此过程中，恒地公司通过与这些并不是真正存在买房刚需、也不具备炒房实力的多名农民签订商品房销售合同，及时得到了金融部门发放的贷款，每套几十万元，仅芗城区六套房屋就获得贷款数百万元，另据黄成琨和其他几名芗城区购房者了解，类似情况还非常多。 事后经多方了解，黄成琨等人得知高陂房价实际上达不到5000元左右，当地房地产市场低迷，房价3000多元都无法出售，这在当地都是众所周知的事实。“恒地中央”楼盘的房屋也无法在合同约定的交房期限内交房，现场查看楼盘，发现很多基本设施都没有完成，但是售楼部却存在已经销售给本案证人的部分房屋仍在挂牌销售欺骗民众。 黄成琨是在受到误导宣传和虚假承诺的情形下与王飞风签订借款协议和购房合同，王飞风以恒地公司开发商的名义与黄成琨签订合同，借款在汇入黄成琨账户后立马又汇入恒地公司账户。因此，可以认定王飞风与恒地公司存在千丝万缕的利益关系，恒地公司在房地产市场不景气的情况下通过上述方式销售房屋以达到资金回笼的目的，却不考虑购房人员无力还款的经济现状，实际上可能发生的后果是黄成琨等人在无力还款的情形下可能纷纷退房或者直接停止缴纳房屋按揭款，而在黄成琨这种没有或者缺少其他财产可供执行的情形下，金融部门发放的贷款也可能成了不良贷款，最终寻求诉讼等救济途径解决时，还是查封当初贷款抵押的房屋，这样不仅给金融部门造成损失，也给黄成琨带来损失，而最后获利的只有房地产开发商。因此，黄成琨认为，本案中王飞风借款给黄成琨，双方都不是真实意思表示，王飞风是通过表面形式合法的发放借款供黄成琨等人买房而达到套取金融部门贷款的非法目的。根据《合同法》第五十二条规定:有下列情形之一的，合同无效:（三)以合法形式掩盖非法目的;《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定:具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效:（五)其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。黄成琨认为，据此可以认定王飞风与黄成琨之间签订的借款协议属于无效协议，双方之间不属于真实合法的民间借贷关系。 最后需要承认，黄成琨由于文化水平较低，法律意识不强，在王飞风等人的宣传鼓动下，没有调查真实情况，受到利益驱使，轻信王飞风等人的误导宣传和虚假承诺就与之签订借款协议和购房合同，配合办理了相关手续，最后发现5000元就可以买套房的口号己成泡影，黄成琨也存在贪图便宜没有谨慎审查合同和了解情况的过错，但是这种专业知识的缺乏造成的误签合同属于重大误解同样说明借款协议的可撤销性。 此外，黄成琨因身体健康原因未出席此次庭审。 综上所述，黄成琨认为，本案中的借款实质是王飞风为了达到利用黄成琨名义买房贷款达到套取金融部门贷款的目的，事先通过各种误导宣传和虚假承诺利用黄成琨文化水平较低和贪图利益心理，引诱黄成琨签订借款协议和购房合同，这种不合法的民间借贷关系虽有民间借贷之名，却无民间借贷之实不应受到法律保护，否则等于进一步助长了类似本案王飞风这种假借民间借贷形式以实现其套取金融部门货款非法目的的行为，为此，请求依法驳回王飞风的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 对真实性无异议证据认定：1.王飞风提供的证据：《身份证》、《借款协议》、中国农业银行《业务凭证》、《黄成琨的中国农业银行账号》、《黄成琨的身份证》、《商品房买卖合同（预售）》；2.黄成琨提供的证据：《黄成琨的中国农业银行62×××18账户交易明细》；3.本院依职权调取的证据：2018年10月24日向王飞风的问话、《王飞风的中国农业银行62×××75账户交易明细》，上述证据经各方当事人质证对其真实性无异议，本院予以认定，其证明力本院予以确认并在卷佐证。 对有争议证据的认定：黄成琨提供的证据：1.《情况说明》、《报案的情况反映》、《平台合约》、《合作协议》及《恒地中央住宅价格返利示例》、证人林某1、林某2、许某、陈某、王某、杨某的《证人证言》，王飞风质证对上述有异议，本院认为前述证据与本案无关联性，不作认定。 本院经审理对本案事实认定如下：黄成琨以其购买龙岩“恒地·中央”商品房需要资金周转为由向王飞风借款218000元，双方于2017年12月18日以王飞风为甲方、黄成琨为乙方签订了《借款协议》，协议约定：1.借款金额：218000元；2.借款期限及利息：从2017年12月18日起至2018年12月17日止，利息按1%计算……。4.偿还方式：分4期偿还，第1期2018年3月17日前归还该借款的25%人民币54500元及利息6540元，共计61040元；第2期2018年6月17日前归还该借款25%人民币54500元及利息4905元，共计59405元；第3期2018年9月17日前归还该借款54500元及利息3270元，共计57770元；第4期2018年12月17日前归还该借款的25%人民币54500元及利息1635元，共计56135元。5.违约责任，乙方承诺严格按本协议第4条约定的期限偿还该借款，否则乙方应按如下约定承担违约责任：……（3）若乙方逾期超过60日，则视为乙方根本性违约，甲方有权追偿全部借款，产生的相关费用由乙方承担。6.双方之间由本协议产生的有关争议、纠纷或索偿均首先通过友好协商解决；协商不成，向龙岩市永定区人民法院起诉。《借款协议》签订后，王飞风分别于2017年12月19日、29日通过银行转账方式向黄成琨的中国农业银行（账号为：62×××18）的账户转入借款188000元、30000元。黄成琨收到上述借款后，未按《借款协议》约定归还借款本金和支付利息。黄成琨向王飞风借款用于支付购买龙岩恒地房地产开发有限公司开发的“恒地·中央”商品房首付款后以王飞风涉嫌诈骗向龙岩市公安局高陂派出所报案，但黄成琨未提供证据证明其报案已经立案。 本院认为，黄成琨向王飞风借款，有王飞风提供的黄成琨与王飞风签订的借款协议和中国农业银行《业务凭证》为证。从上述两份证据看，双方当事人对借款用途、借款金额、借款期限及利息等事项已作了明确约定，且黄成琨已收到王飞风支付的借款，应当认定双方之间的民间借贷关系成立。王飞风与黄成琨虽素不相识，王飞风也存在出借多人款项的事实，但并未违反法律的禁止性规定，各方均应全面履行借款协议义务。 根据证人林某2、林某1、许某、陈某、王某、杨某等的陈述及另案王飞风诉黄冰冰、覃巧林的民间借贷案［（2018）闽0803民初1469号｛现为（2019）闽0803民初698号｝］中的保证人覃巧林提供的其与厦门馨启房地产营销策划有限公司签订的《龙岩恒地中央居间协议》，本案虽存在第三方平台充值返积分，用于归还相关款项的事实，但上述事实与王飞风是否有关联性，王飞风是否系龙岩恒地房地产开发有限公司开发的“恒地·中央”项目的权利人，对此黄成琨自王飞风于2018年7月20日起诉至今并未能举证证明。黄成琨也未提供证据证明王飞风向其出借借款的行为已涉嫌诈骗。故黄成琨以王飞风向其出借借款是以合法形式掩盖非法目的为由主张其双方借贷协议属无效协议，以其向王飞风借款并签订借款协议是受到各种误导宣传和虚假承诺所致属重大误解为由主张可撤销，不予采信，其以此主张驳回王飞风的诉讼请求，不予采纳。 王飞风已依约向黄成琨支付借款218000元，但黄成琨未按《借款协议》约定的时间归还借款本金和支付利息，并逾期超过60日，已构成根本性违约，王飞风依借款协议的约定有权追偿全部借款，故王飞风要求黄成琨立即归还尚欠的借款本金218000元及按月利率1%计算利息，符合法律规定，应予支持。因王飞风出借给黄成琨的款项是分两期支付的，第一笔188000元是2017年12月19日支付的，第二笔30000元是2017年12月29日支付的，故其诉请支付该借款从2017年12月18日计算至还清之日止的利息，不符合法律规定，支付188000元借款的利息应调整为从2017年12月19日起计算至还清借款之日止，支付30000元借款的利息应从2017年12月29日起计算至还清借款之日止。黄成琨在本次开庭审理时经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十六条第一款、第九十七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第二十六条第一款、第二十九条第二款第二项，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第一、二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 黄成琨应于本判决生效之日起十日内归还王飞风借款218000元，并支付其中188000元借款的利息从2017年12月19日起至借款还清之日止按月利率1％计算，支付其中30000元借款的利息从2017年12月29日起至借款还清之日止按月利率1％计算。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费4766.2元，减半收取计2383.1元，由黄成琨负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林祥贞 二〇一九年六月二十四日 书记员  赖玉珍 附注：本案引用的主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反 合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款限期没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -4-