湖南省株洲市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）湘02民终787号上诉人（原审原告）：渤海银行股份有限公司株洲支行，住所地株洲市天元区天台路**。负责人：崔卫，行长。委托诉讼代理人：彭科，湖南环楚律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：周旋，女，1986年10月8日出生，汉族，住湖南省株洲市天元区嵩山路中建御山和苑****。代理权限：特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼权利，参与和解等。被上诉人（原审被告）：高勇，男，1986年3月8日出生，汉族，住湖，住湖南省长沙县div>被上诉人（原审被告）：黄佳靖，女，1986年11月26日出生，汉族，住湖，住湖南省株洲市天元区div>上诉人渤海银行股份有限公司株洲支行因与被上诉人高勇、黄佳靖金融借款合同纠纷一案，不服湖南省株洲市天元区人民法院（2018）湘0211民初2941号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。渤海银行股份有限公司株洲支行上诉请求：一、撤销一审判决第四项，改判上诉人对被上诉人高勇、黄佳靖提供抵押的位于株洲市荷塘区金钩山路金钩小区6号楼601的房产及占用范围内的土地使用权，在借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；二、二审全部诉讼费用由被上诉人高勇、黄佳靖承担。事实和理由：一、一审判决认定案涉抵押房屋并非被告高勇所有，实际系案外人黄石山及其控制的株洲众财投资管理有限公司集资诈骗非法所得购置的财产，应当返还给受害人，这一认定与事实严重不符，依据不足；二、上诉人依法享有株洲市荷塘区金钩山路金钩小区6号楼601的房产（以下称金钩小区房产）的抵押权，有权在借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；三、上诉人认为判决支持上诉人对金钩小区房产享有抵押权符合法律的规定，与刑事程序的追赃不相冲突高勇以“请求法院依法判决”为由，进行了答辩。渤海银行股份有限公司株洲支行向一审法院起诉请求：一、解除原告渤海银行股份有限公司株洲支行与被告高勇签订的《个人房屋抵押借款合同》（编号为CMS030013050）；二、被告高勇立即向原告偿还借款本息20823.1元，其中借款本金202412.89元、利息7094.7元、罚金315.51元（利息和罚息计算至2017年2月24日止，此后的利息和罚息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；三、被告高勇承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费10,491元；四、被告黄佳靖在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同清偿责任；五、原告对被告高勇提供抵押的位于株洲市荷塘区金钩山路金钩小区6号楼601号的房产及占用范围内的土地使用权（他项权证号：株房：株房他证他字第**述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；六、被告高勇、黄佳靖承担本案的全部诉讼费用及其他费用。一审法院认定事实：2016年1月11日，被告高勇、黄佳靖向原告填写并提交《房屋贷款申请表》，申请贷款金额为21万元，贷款用途为房屋装修，贷款期限为10年，贷款基准年利率为4.9%，浮动比率为30%。当日，被告黄佳靖向原告出具了一份《共同还款确认函》，该承诺函的主要内容有：“本人与借款人系夫妻关系，作为共同还款人对该项贷款承担共同还款责任，并保证按借款人拟与贵行签署的相关借款合同的约定向贵行按期足额偿还贷款本息。本人在此以主债务人身份声明，一旦借款人违反借款合同的规定，本人将无条件及时清偿借款人在借款合同项下向贵行偿付的全部款项，包括但不限于所欠贵行本金、利息及实现债权的费用等。本确认函的有效期截至借款人或本人代借款人全部清偿包括但不限于所欠贵行本金、利息及实现债权的费用之日止。同日，被告黄佳靖还向原告出具了一份《房地产抵押承诺书》，该承诺书主要内容有：“承诺人向贵行申请住房抵押，贷款人民币21万元，该贷款用于株洲市荷塘区金钩山小区6号楼601号房屋，并以该房屋为上述贷款本息提供抵押担保。承诺人同意上述贷款事宜并同意为借款人在借款合同项下全部债务承担连带清偿责任……。”同年1月20日，原告与被告签订了一份编号为CMS030013050号《个人房屋抵押借款合同》和一份《个人贷款房屋抵押合同》。其中，《个人房屋抵押借款合同》约定的主要内容有：原告（贷款人，抵押权人）同意向被告高勇（借款人）发放个人房屋抵押贷款，贷款用途为房屋装修，贷款金额为21万元，贷款期限自2016年1月20日起至2026年1月20日止，以4.9%为基准利率，上浮30%，贷款人按照等额还本付息的方式按月偿还贷款，还款日为每月15日。借款人未按本合同约定期限偿还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人未按时足额支付本合同项下任何到期应付款项是本合同项下的违约事件之一，一旦发生违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期应付，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金和支付发生的利息和其他款项。同时，借款人承诺承担因贷款人为实现本合同项下的债权所支付的所有费用和支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等。《个人贷款房屋抵押合同》约定为担保借款人高勇与抵押权人签订的编号为CMS030013050号《个人房屋抵押借款合同》项下借取贷款所产生的全部债务，抵押人同意将抵押物即位于株洲市荷塘区金钩山路金钩山小区**楼**房屋抵押给抵押权人。同年1月27日，案涉房屋在房产部门办理了抵押权登记，登记证号为：株房他证字第10005808**，房屋他项权利人为：渤海银行股份有限公司株洲支行。同年1月28日，原告向被告高勇发放了贷款21万元。被告高勇向原告按月偿还贷款本息至2016年8月15日，2016年9月15日偿还利息230.06元。此后，经原告多次催促，两被告均未再向原告偿还借款本息。至2017年2月24日，被告尚欠原告借款201,067.52元、利息7094.7元、罚息315.51元。另查明：案涉借款发生在两被告夫妻关系存续期间。被告黄佳靖系黄石山亲侄女。登记在被告高勇名下位于株洲市荷塘区金钩山路金钩山小区6号楼601号房屋系黄石山及其控制的株洲众财投资管理公司非法所得购置。2016年8月30日，时任株洲众财投资管理有限公司财务的被告黄佳靖因涉嫌非法吸收公众存款罪被采取刑事强制措施至今。2016年9月7日，株洲市公安局天元分局对株洲市荷塘区金钩山路金钩山小区6号楼601号房屋予以刑事查封。2018年12月19日，湖南省株洲市中级人民法院就黄石山集资诈骗一案作出（2017）湘02刑初36号《刑事判决书》，判令黄石山犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。对。对已扣押在案的株洲众财投资管理有限公司的含株洲市荷塘区金钩山路金钩山小区**楼**房产在内的财产返还给被害人。山对上述判决不服，提起上诉，目前该案仍在二审审理阶段。还查明：原告渤海银行股份有限公司株洲支行于2017年2月27日与湖南环楚律师事务所签订了《委托代理合同》，委托湖南环楚律师事务所律师彭科代理原、被告之间的金融借款合同纠纷一案。一审法院认为：本案系金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为原告的各项诉讼请求是否具有事实和法律依据。现综合分析如下：原告渤海银行股份有限公司株洲支行与被告高勇、黄佳靖签订的《个人房屋抵押借款合同》、《共同还款确认函》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，双方之间形成了合法的金融借款合同关系，应受法律保护。原告依约向被告发放了贷款，两被告未按合同约定履行还本付息的义务，其行为已经构成违约，应当承担相应的违约责任。《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。”第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”现原告要求解除原、被告之间的《个人房屋抵押借款合同》，并偿还借款本金201,067.52元、利息7094.7元、罚息315.51元（利息和罚息暂计算至2017年2月24日止）的诉讼请求具有事实和法律依据，原审依法予以支持；原告渤海银行股份有限公司株洲支行要求被告支付律师费，具有明确的合同约定且数额符合湖南省律师行业收费标准，较为合理。故对原告要求两被告支付律师费10,491元的诉讼请求，具有事实和法律依据，原审依法予以支持。关于原告是否对株洲市荷塘区金钩山路金钩山小区6号楼601号房产享有抵押权及优先受偿权的问题。因案涉抵押房屋并非被告高勇所有，实际系案外人黄石山及其控制的株洲众财投资管理有限公司集资诈骗非法所得购置的财产，应当返还给受害人。原、被告之间签订的《个人贷款房屋抵押合同》虽然系双方当事人真实签名盖章，且原告对案涉房屋办理了抵押权登记，但因案涉房屋系非法财产，原告对案涉房屋不享有抵押物权和优先受偿权。两被告明知自身对抵押房屋并不享有合法所有权而向原告提供担保，其对担保无效应当承担过错责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第四十六条第一款之规定，判决如下：一、解除原告渤海银行股份有限公司株洲支行与被告高勇、黄佳靖签订的编号为CMS030013050号《个人房屋抵押借款合同》；二、限被告高勇、黄佳靖在本判决生效之日起十日内共同偿还原告渤海银行股份有限公司株洲支行借款201,067.52元、利息7094.7元、罚息315.51元，合计208,477.73元（利息和罚息暂计算至2017年2月24日止，此后依据合同约定的标准计算至两被告还清之日止）；三、限被告高勇、黄佳靖在本判决生效之日起十日内向原告渤海银行股份有限公司株洲支行支付律师代理费10491元；四、驳回原告渤海银行股份有限公司株洲支行的其他诉讼请求。如被告高勇、黄佳靖未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4604.71元，由被告高勇、黄佳靖承担。二审中，上诉人渤海银行股份有限公司株洲支行与被上诉人高勇、黄佳靖本院对一审查明的事实和采信的证据予以确认。另查明，2015年6月8日，株洲众财投资管理有限公司向被上诉人高勇出具了借款21万元的借据。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。本案的争议焦点是：上诉人渤海银行股份有限公司株洲支行是否对株洲市荷塘区金钩山路金钩小区6号楼601的房屋享有优先受偿权。虽然上诉人渤海银行股份有限公司株洲支行与被上诉人高勇、黄佳靖签订的《个人房屋抵押借款合同》、《个人贷款房屋抵押合同》后在房产部门办理了抵押权登记，贷款符合程序，但被上诉人高勇、黄佳靖取得21万后借给株洲众财投资管理有限公司实施集资诈骗犯罪，且株洲市公安局天元分局对株洲市荷塘区金钩山路金钩山小区6号楼601号房屋予以刑事查封。《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》规定，人民法院在审理民事案件或者执行过程中，发现有非法集资嫌疑的，应当裁定驳回起诉或者中止执行，并及时将有关材料移送公安机关或者检察机关。本院就黄石山集资诈骗一案作出（2017）湘02刑初36号《刑事判决书》，认定黄石山犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。对已扣。对已扣押在案的株洲众财投资管理有限公司的含株洲市荷塘区金钩山路金钩山小区**楼**房产在内的财产返还给被害人，定上诉人渤海银行股份有限公司株洲支行对株洲市荷塘区金钩山路金钩山小区6号楼601号房产不享有抵押权及优先受偿权正确。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本案二审案件受理费100元，由上诉人渤海银行股份有限公司株洲支行负担。本判决为终审判决。审 判 长 刘焦平审 判 员 卢飞虎审 判 员 曹 阳二〇一九年六月二十四日法官助理 陈 河书 记 员 杨 青