广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0102民初3804号 原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地南宁市人民东路**，统一社会信用代码：91450102898281063X。 代表人：江洲，该分行行长。 委托诉讼代理人：周妃，广西金和泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：丁顺利，广西金和泰律师事务所律师。 被告：罗杰，女，1978年10月10日出生，壮族，住南宁市江**。 被告：南宁澳华房地产有限公司，住，住所地南宁市兴宁区秀厢大道**澳华花园********一社会信用代码：91450100742069832J。 法定代表人：韦生贵。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（√）普通程序（） 立案时间：2019年5月21日 开庭时间：2019年6月17日 当事人到庭情况： 原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称交行广西区分行）：委托诉讼代理人周妃、丁顺利到庭 被告罗杰：未到庭 原告起诉要点 诉讼请求：1、判令被告罗杰偿还原告的贷款本息151957.45元，其中本金135851.32元、罚息1537.13元、利息13383.88元及复利1185.12（利息、复利、罚息暂计算至2019年4月23日，以后利息、罚息另计至本息结清之日止）；2、判令被告罗杰赔偿原告支出的律师代理费7598元；3、判决被告南宁澳华房地产有限公司（以下简称澳华公司）对被告罗杰的上述第1、2项承担连带清偿责任；4、判决确认原告对抵押担保物南宁市兴宁区秀厢大道103号澳华花园66号楼5单元601号房折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权有优先受偿权；5、本案诉讼费用由两被告承担。 事实和理由：原告与两被告于2010年9月14日签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：原告贷款169000元给被告罗杰购买南宁市兴宁区秀厢大道103号澳华花园66号楼5单元601号房，被告澳华公司为保证人，贷款期限240个月。被告罗杰以等额本息还款法偿还借款本息，月利率按3.96‰，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%。合同签订后，原告依约于2010年10月18向被告罗杰发放了贷款169000元整，被告罗杰用所购买的房产为借款提供抵押担保等，并办理了抵押登记。但是，被告罗杰并未依约按时向原告偿还借款本息，至2019年4月23尚欠贷款本息151957.45元，其中本金135851.32元、罚息1537.13元、利息13383.88元及复利1185.12（利息、复利、罚息暂计算至2019年4月23日，以后利息、罚息另计至本息结清之日止）。经原告多次催收被告罗杰仍未按期清偿欠款，已构成违约。根据《个人房产抵押贷款合同》第十三条的约定，原告有权要求贷款提前到期及要求被告罗杰偿还全部贷款本金、利息、复利、罚息等，并支付由于原告主张债权而发生的律师费、诉讼费等，且原告对抵押担保物南宁市兴宁区秀厢大道103号澳华花园66号楼5单元601号房折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。被告澳华公司为保证人，根据合同的约定，被告澳华公司应当对被告罗杰的上述债务承担连带清偿责任。 被告答辩要点 被告罗杰未作答辩。 认定事实及法律适用 认定事实 诉讼过程中，原告主张案涉房产已办理了抵押登记，被告澳华公司的保证责任已解除，故申请撤回对被告澳华公司的起诉。 原告主张的事实与本院查明事实一致，本院予以确认。 另查明：1、合同还约定：（1）借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%；同时由借款人承担贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、差旅费及其他费用。（2）借款人存在违反本合同的其他约定等情形的，视为本合同的“提前到期事件”，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。（3）保证人为本合同项下贷款提供连带责任保证；保证期间为贷款到期日之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息及贷款人实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用；借款人未按本合同约定足额偿还任一期款额或其他费用时，保证人应按贷款人的要求立即支付借款人的全部到期应付款项；借款人取得抵押房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，保证人的保证责任解除。但在贷款人取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，借款人已欠款或欠费的，保证人对该部分应付款项仍应承担保证责任。（4）借款人以所购买的房产作为抵押物为本合同项下贷款提供抵押担保，抵押范围为本主合同项下的贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。2、案涉房产已办理了抵押登记，房屋所有权人为罗杰，房屋他项权利人为原告。3、截至2019年4月23日，被告罗杰逾期期数已达33期。4、因被告逾期未还款，原告委托广西金和泰律师事务所律师进行诉讼，产生律师费7598元。 上述事实，有原告提交的《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证、不动产登记证明、被告欠款明细表、委托代理合同、律师费发票等证据及其陈述为证，本院予以确认。 二、法律适用 1、合同效力：当事人签订的《个人房产抵押贷款合同》，是当事人的真实意思表示，内容未违反法律的强制性规定，合法有效。 2、关于宣布贷款提前到期：原告已依约足额发放了贷款，但被告罗杰未按合同约定还款付息，已构成违约，致使双方在合同中约定宣布贷款提前到期的条件已成就，故原告有权宣布贷款提前到期。由于原告是通过向法院起诉的形式向被告宣布贷款提前到期，故本案贷款自诉状送达被告之日（2019年5月31日）到期。 3、被告罗杰的民事责任：贷款提前到期后，被告罗杰应偿还全部借款本息，故原告有权要求被告罗杰偿还剩余借款本金135851.32元。关于利息，借款期限内的利息计算标准包括利率、复利的计算标准，合同有约定的从约定；贷款提前到期后的罚息，实质为借款人逾期付款的违约金，合同中有约定的从约定，但贷款提前到期后只计算罚息，不再计收利息和复利，故原告诉请的利息、罚息及复利按合同约定利率计付，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于律师费，各方在合同中对律师费进行了约定，原告也提交了律师费已支付证据，但根据《广西壮族自治区律师服务收费标准》第五条关于分段累计收取律师服务费的规定，被告应付律师费为7338元。原告要求被告承担律师费7598元，对于超出上述收费标准规定的部分，不予支持，依法支持律师费7338元。 4、关于原告主张对抵押物享有优先受偿权的问题：案涉合同合法有效，且双方已就合同项下抵押物办理了抵押登记手续，符合《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，被告如不能按本判决确定的履行期间清偿上述债务，则其依法应以其抵押物向原告承担抵押担保责任。 5、案涉房产已办理了抵押登记，故被告澳华公司的保证责任已解除。同时，原告申请撤回对被告澳华公司的起诉，这是原告处分其自身权利的行为，本院经审查后裁定准予原告撤回对被告澳华公司的起诉（另行制作裁定书）。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告罗杰向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行偿还借款本金135851.32元； 二、被告罗杰向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付借款利息（计算方式：1、截止至2019年4月23日的利息13383.88元、罚息1537.13元、复利1185.12元；2、从2019年4月24日起至2019年5月31日的利息、罚息、复利按合同约定利率计付；3、从2019年6月1日起至实际清偿之日止，以135851.32元为基数，按合同约定利率计付罚息）； 三、被告罗杰向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付律师费7338元； 四、被告罗杰如不能履行上述第一至三项判决确定的给付义务，原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行有权对被告罗杰位于南宁市兴宁区秀厢大道103号澳华花园66号楼5单元601号房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1746元，由被告罗杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  莫寿孟 二〇一九年六月二十五日 书记员  罗欧阳 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。