福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初3622号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行，住福建省南安市梅山镇杨塘垅路口。 负责人：傅培清，该行行长。 委托诉讼代理人：傅颖瑜，女,该行客户经理。 被告：潘福林，男，1959年5月4日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：潘燕娥，女，1961年6月13日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行与被告潘福林、潘燕娥信用卡纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行的委托诉讼代理人傅颖瑜到庭参加诉讼，被告潘福林、潘燕娥经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘福林、潘燕娥共同偿还原告透支本金49809．23元及自2018年10月21日起至实际还款日止结欠的利息、费用(费用包含滞纳金／违约金、手续费、年费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算)；2.由被告承担本案的全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用)。事实和理由：2015年11月2日，被告潘福林因欠缺资金向原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行申请办理福万通普惠金融卡一张，授信金额50000元，月利率6.75‰，被告潘福林声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同时，被告潘燕娥作为被告潘福林的配偶，其出具共同还款承诺书一份，自愿就被告潘福林向原告所申办的普惠金融卡所形成的债务承担共同还款责任。合同签订后，原告依约向被告潘福林发放了50000元的普惠金融卡，被告潘福林即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。现被告潘福林尚欠原告普惠金融卡透支本金49809．23元及相应的利息、费用。 潘福林、潘燕娥未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年11月2日，被告潘福林向原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行申请办理一张福万通普惠金融卡，双方信用额度为50000元，月利率9‰。原告与被告潘福林就办卡事宜签订《福万通普惠金融卡申请表》和《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》各一份。《福万通普惠金融卡申请表》就被告潘福林的基本资料、联系人、还款账户等进行具体约定，其中联系人为潘燕娥。《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》就福万通普惠金融卡的申领、收费、还款、计息、挂失、有效期、当事人权利、义务和收费标准进行具体约定。其中，福万通普惠金融卡的收费、还款、计息条款约定：“乙方（即原告，下同）核准发给甲方（即被告潘福林，下同）福万通普惠金融卡后，甲方应依照法律规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；甲方可通过各行社营业网点柜面、自助机具或福建农信系统网上银行、手机银行等电子渠道或他行（或第三方支付机构）支持福万通普惠金融卡还款等渠道偿还欠款，也可委托乙方通过代扣方式定期从甲方指定的福建农信系统借记卡账户扣款以偿还当期欠款。乙方对甲方福万通普惠金融卡贷记账户的溢缴款和电子现金账户中的存款不计付利息。”在《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的收费标准部分，双方约定：滞纳金为最低还款额为未偿还部分的5%，最低5元；预借现金、消费、转账利率由各行社自行决定。收费标准还就年费、银联渠道还款、换卡手续费、挂失手续费等费率进行约定。另查明，被告潘福林与被告潘燕娥系夫妻关系。同日，被告潘燕娥向原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行出具《共同还款承诺书》一份，表示自愿为潘福林向原告申请办理的福万通普惠金融卡（卡号62×××03）所产生的债务承担共同还款责任（包括但不限于信用额度内透支、超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用及实现债权所发生的一切费用）。合同签订后，原告依约向被告潘福林发放了额度为50000元的普惠金融卡。被告潘福林即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款，并且未按时足额偿还所透支的款项,至今尚欠原告普惠金融卡的透支本金49809.23元及自2018年10月21日起的利息、费用未还。被告潘燕娥也未履行共同还款义务。原告经催讨未果，诉讼来院请求解决。 上述事实，有原告提供的原告《营业执照》1份、被告潘福林、潘燕娥的《居民身份证》复印件各1份、被告潘福林、潘燕娥的《结婚证》复印件1份、《福万通普惠金融卡申请表》1份、《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》1份、《福万通普惠金融卡调查审查审批表》1份、《用卡须知》1份、《共同还款承诺书》1份、《交易明细账》1份、《送达地址确认书》2份及原告的委托诉讼代理人在庭审中的陈述等为据，上述证据来源合法，具有客观真实性，与本案具有关联性，本院依法予以确认。 本院认为，原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行与被告潘福林之间签订的《福万通普惠金融卡申请表》和《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》，主体合格，内容合法，双方当事人意思表示真实，应确认合法有效。被告潘福林持卡透支且未按时足额偿还透支款项本息，现尚欠原告透支本金49809.23元及自2018年10月21日起的利息、费用至今未还，显属违约，应承担违约责任。现原告要求被告潘福林偿还贷记卡透支本金49809.23元及自2018年10月21日起所产生尚结欠的利息、费用，合理合法，本院依法予以支持；但利息、费用应计算至实际给付之日止。被告潘福林与被告潘燕娥系夫妻关系，且被告潘燕娥表示自愿为潘福林向原告申请办理的福万通普惠金融卡所产生的债务承担共同还款责任，故本案债务应认定为夫妻共同债务。原告要求被告潘燕娥对本案借款本息及费用承担还款责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告潘福林、潘燕娥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，原告要求判令被告潘福林、潘燕娥共同偿还借款本金49809.23元及自2018年10月21日起至实际给付之日止的利息、费用(利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条第一款的规定，判决如下： 被告潘福林、潘燕娥应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行49809.23元及利息、费用（费用包含滞纳金、违约金、手续费、年费、快递费等，利息、费用自2018年10月21日起至实际给付之日止按照中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1209元，减半收取计605元，由被告潘福林、潘燕娥负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  雷劲松 二〇一九年六月二十六日 法官助理苏文彬 书记员潘美玲 附注：主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零四条：办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十二条:一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。 对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。 自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2-