宁夏回族自治区灵武市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁0181民初3124号 原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市灵州大道西段。 法定代表人：朱振东，公司董事长。 委托诉讼代理人：饶天惠，男，磁窑堡支行行长。 委托诉讼代理人：李莉，宁夏灵州律师事务所律师。 被告：余梅霞，女，1984年6月2日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区灵武市。 被告：贺银，男，1981年12月25日出生，汉族，司机，住宁夏回族自治区灵武市。 被告：赵丽丽，女，1983年3月26日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区灵武市。 被告：贺华，男，1989年2月3日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区灵武市。 被告：殷方方，女，1989年11月27日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区灵武市。 原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告余梅霞、贺银、贺华、赵丽丽、殷方方金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人薛毅、李莉、被告余梅霞、贺银、贺华、赵丽丽、殷方方到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《富（民／农）卡授信借款合同》；2.被告余梅霞向原告农村商业银行偿还借款30万元及利息64072.78元（按合同约定利率计算，自2017年6月21日至2019年1月23日），本息合计364072.78元；按合同约定利率计算，支付2019年1月24日至借款还清之日的利息；3.被告贺银、贺华、赵丽丽、殷方方对上述借款本息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告负担。在诉讼过程中，农村商业银行放弃解除原、被告签订的《富（民／农）卡授信借款合同》诉讼请求。事实和理由：2017年4月17日，贺金、余梅霞向农村商业银行借款30万元，双方签订富（民／农）卡授信借款合同，约定借款30万元，授信额度使用期限2年，自2017年4月17日至2019年4月13日，借款月利率7.79375‰，在上述期限，借款人可循环使用上述贷款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度。贷款人每笔借款期限自借款用信日起至约定还款日止，但单笔用信日期限最长不得超过一年。逾期归还贷款本金的罚息利率为合同约定的借款利率基础上浮50%。合同还约定了逾期未还款计收复利。同日，农村商业银行与贺银、贺华、赵丽丽、殷方方签订最高额保证合同，由贺银、贺华、赵丽丽、殷方方为贺金、余梅霞的上述借款本息提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期限为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。农村商业银行按约向余梅霞发放借款，但余梅霞却未向农村商业银行偿还借款并清偿利息。 余梅霞辩称，借款合同上的签字是我本人所签，但这笔钱贺金贷出来干什么用了，我不清楚，贺金现在已去世，我也没有能力偿还。 贺银、赵丽丽辩称，我们贷的款还没有偿还，现在没有能力偿还。 贺华、殷方方辩称，因为贺金去世，余梅霞也没有能力偿还，我们作为担保人愿意偿还借款本金，鉴于本案的特殊性，希望原告能够免除利息。 本院认定事实如下：2017年4月17日，贺金、余梅霞向农村商业银行借款30万元，双方签订富（民／农）卡授信借款合同，约定借款30万元，授信额度使用期限2年，自2017年4月17日至2019年4月13日，借款月利率7.79375‰，在上述期限，借款人可循环使用上述贷款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度。贷款人每笔借款期限自借款用信日起至约定还款日止，但单笔用信日期限最长不得超过一年。逾期归还贷款本金的罚息利率为合同约定的借款利率基础上浮50%。合同还约定了逾期未还款计收复利。业务凭证中载明逾期月利率11.69062‰，罚息月利率15.5875‰。同日，农村商业银行与贺银、贺华、赵丽丽、殷方方签订最高额保证合同，由贺银、贺华、赵丽丽、殷方方为贺金、余梅霞的上述借款本息提供保证担保，被担保的主债权最高本金余额为30万元；基于主债权本金所产生的利息、违约金等费用，也属于被担保责任，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为合同所担保的最高债权额。保证方式为连带责任保证，保证期限为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。同日，农村商业银行以银行转账的形式向贺金账户打款30万元。截止2019年1月23日，余梅霞欠农村商业银行借款30万元及利息64072.78元，贺银、贺华、赵丽丽、殷方方未履行担保义务。 另，贺金于2017年6月6日去世。 本院认为，农村商业银行与余梅霞签订的借款合同，与贺银、贺华、赵丽丽、殷方方签订的最高额保证合同均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的真实意思表示，合法、有效。余梅霞向农村商业银行借款30万元，由农村商业银行向法庭提供的借款合同、借款借据、授信通知书予以证实，故对农村商业银行主张余梅霞偿还借款30万元的诉讼请求，本院予以支持。农村商业银行主张余梅霞按合同约定利率计算，支付2017年6月21日至2019年1月23日期间的利息64072.78元符合合同约定，本院予以支持。之后的利息，本院支持至本判决确定的给付之日。关于农村商业银行主张贺银、贺华、赵丽丽、殷方方承担连带清偿责任的诉讼请求，因农村商业银行与贺银、贺华、赵丽丽、殷方方在保证合同中已约定担保方式为连带责任保证，故贺银、贺华、赵丽丽、殷方方应当对上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条之规定，判决如下： 一、被告余梅霞于本判决生效后十日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还借款30万元，支付利息64072.78元，本息合计364072.78元；以借款30万元为基数，按年利率11.745%计算，支付2019年1月24日至本判决确定的给付之日期间的利息、复利； 二、被告贺银、贺华、赵丽丽、殷方方对上述借款本息承担连带清偿责任；被告贺银、贺华、赵丽丽、殷方方承担担保责任后，有权向被告余梅霞追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3381元，由被告余梅霞、贺银、贺华、赵丽丽、殷方方负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审 判 员  李 霞 二〇一九年六月二十七日 法官助理  贺永宏 书 记 员  荀晓静 本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带清偿责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。