福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初4213号 原告：中国农业银行股份有限公司龙岩龙津支行，住所地龙岩市新罗区中城团结解放路**，统一社会信用代码91350800857823890N。 代表人：张晓宏，行长。 委托诉讼代理人：张旭，福建同英达律师事务所执业律师。 被告：林绍山，男，1972年9月23日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：林雪萍，女，1982年3月13日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国农业银行股份有限公司龙岩龙津支行（以下简称“农行龙津支行”）与被告林绍山、林雪萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行龙津支行的委托诉讼代理人张旭、被告林绍山到庭参加诉讼。被告林雪萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农行龙津支行向本院提出诉讼请求：1．判令林绍山、林雪萍立即共同归还农行龙津支行借款本金102695.19元及支付截至2019年5月10日止拖欠的利息2511.07元、罚息694.28元、复利65.6元，并支付从2019年5月11日起至还清之日止的利息、罚息和复利（按合同编号35020120150014791《个人担保借款合同》约定的利息、罚息、复利标准计算）；2．判令林绍山、林雪萍立即共同向农行龙津支行支付因本案诉讼而支出的律师代理费5000元；3．判令林绍山、林雪萍逾期未履行上述债务时，农行龙津支行有权以林绍山、林雪萍提供的抵押物即坐落于龙岩市新罗区华城市花园）10号楼404＃的房产（房屋所有权证为龙房权证字第××号、土地使用权证号为龙国用（2005）第225162号）折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。 事实和理由：林绍山与林雪萍于2004年12月23日登记结婚。林绍山与林雪萍于2015年3月21日向农行龙津支行提交个人信贷业务申请表用于申请房抵贷消费贷款，并在“申请人及配偶签字”及“抵／质押人（共有人）签字”处签字按手印。2015年4月2日，农行龙津支行与林绍山、林雪萍签订一份《个人担保借款合同》（合同编号：35020120150014791），主要约定：林绍山向农行龙津支行借款35万元，借款用途为房屋装修及购买家电家具，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率为浮动利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮25%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等本递减还款法、还款周期为每1个月为一个周期还款、还款日为借款发放日对应日，借款人的还款账户账号／卡号62×××15；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%收罚息，直至本息清偿为止。在借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计收复利；林绍山、林雪萍提供龙岩市新罗区房产作为抵押物为借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、贷款人为实现债权所支付的律师代理费等；借款人未按合同约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费；本合同争议由新罗区人民法院管辖。林绍山在借款人和抵押人处签字，林雪萍在抵押人处签字。同日，农行龙津支行与林绍山、林雪萍又签订一份《房地产抵押清单》（编号35100220150010222），明确约定抵押物情况为：房屋所有权证为龙房权证字第××号、土地使用权证号为龙国用（2005）第225162号，房产坐落于龙岩市新罗区。农行龙津支行与林绍山、林雪萍于2015年4月7日、4月8日分别办理了前述房屋及土地使用权的抵押登记手续，农行龙津支行取得了《房屋他项权证》和《土地他项权利证明书》。农行龙津支行依约于2015年4月10日向林绍山发放借款35万元，借款期限为2015年4月10日至2020年4月9日，借款时执行利率7.1875%。因林绍山未依约履行按月还款义务，已逾7期未结清。农行龙津支行多次向林绍山、林雪萍催收，但林绍山、告林雪萍均未履行应尽的还款义务。截至2019年5月9日，林绍山仍欠借款本金102695.19元、利息2511.07元、罚息694.28元、复利65.6元，农行龙津支行现根据合同约定提前收回该笔借款并提前行使担保权。因林绍山与林雪萍系夫妻关系，前述债务属夫妻共同债务，应由林绍山、林雪萍共同归还。为了实现债权，农行龙津支行委托律师代理提起诉讼并支付律师代理费5000元。为此，农行龙津支行诉至本院，请求判如所请。 林绍山辩称，对欠款无异议，林绍山向农行龙津支行借款35万元，并提供了龙岩市新罗区的房产作为抵押物。 林雪萍未作答辩。 农行龙津支行围绕诉讼请求依法提交了个人信贷业务申请表、林绍山与林雪萍的结婚证复印件、个人担保借款合同、房地产抵押清单、龙房他证字第××号房屋他项权证、龙房权证字第××号房屋所有权证、龙国用（2005）第225162号土地使用权证、中国农业银行借款凭证、中国农业银行贷款交易明细、中国农业银行客户端查询、委托代理协议、福建增值税专用发票、客户收付款入账通知，林绍山对上述证据均无异议；林雪萍未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农行龙津支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实与农行龙津支行主张的事实一致。另查明，2019年，本案借款执行利率5.9375%，罚息利率为8.90625%。 本院认为，农行龙津支行与林绍山、林雪萍签订的《个人担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规的强制性规定，合法有效。借款后，林绍山未按约偿还借款本息，应承担相应的违约责任。农行龙津支行提前收回贷款，要求林绍山归还尚欠的借款本金并支付相应的罚息、复利，符合合同的约定，本院予以支持，但前述罚息、复利的总和不能超过以尚欠本金为基数、按年利率24%计算的数额。农行龙津支行诉请林绍山承担因本案支出律师代理费5,000元，具有合同依据，本院予以支持。本案借款发生在林绍山、林雪萍夫妻关系存续期间，且林雪萍在《个人担保借款合同》的抵押人处签字，表明其对本案借款是知悉且同意以夫妻共有的财产进行抵押担保，因此，本案债务应是基于林绍山、林雪萍夫妻双方的共同意思表示，应认定为夫妻共同债务，林雪萍应承担共同偿还的责任。林绍山、林雪萍自愿以其所有的不动产为本案借款提供担保并依法办理了抵押登记手续，因此，农行龙津支行作为抵押权人，在林绍山、林雪萍不能清偿上述债务时，有权以抵押物折价或者申请以拍卖、变卖所得价款优先受偿。该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。林雪萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林绍山、林雪萍应于本判决生效之日起十五日内返还中国农业银行股份有限公司龙岩龙津支行借款本金102,695.19元并支付相应利息（1．截至2019年5月10日止的利息2,511.07元、罚息694.28元、复利65.6元；2．自2019年5月11日起至款清之日止、以尚欠的本金为基数、按年利率8.90625%计算的罚息；3．自2019年5月11日起至款清之日止，以应还未还利息为基数、按年利率8.90625%计算的复利；4．前述罚息、复利总和不得超过以尚欠本金为基数、按年利率24%计算的数额）； 二、林绍山、林雪萍应于本判决生效之日起十五日内支付中国农业银行股份有限公司龙岩龙津支行律师代理费5,000元； 三、林绍山、林雪萍到期不履行本判决第一、二项确定的付款义务，中国农业银行股份有限公司龙岩龙津支行有权以位于龙岩市新罗区（房屋所有权证：龙房权证字第××号、土地使用权证：龙国用（2005）第225162号）折价或者申请以拍卖、变卖前述抵押物所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,419元，减半收取计1,209.5元，由林绍山、林雪萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  江彬 二〇一九年六月十八日 法官助理赖芳芳 书记员吴琳婷（代） 书记员郭萍（代） 附：一、主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 4、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：农行龙津支行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。