四川省成都市锦江区人民法院 民 事 裁 定 书 （2018）川0104民初12237号 原告：陕西银安商业保理有限公司。住所地：西安国际港务区陆港大厦****。 法定代表人：范朋，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：陈微，女，汉族，1994年1月3日出生，住四川省宜宾县，系公司员工。 委托诉讼代理人：李荷新，女，汉族，1986年9月24日出生，住河北省石家庄市鹿泉区，系公司员工。 被告：赵小平，男，汉族，1976年12月16日出生，住重庆市涪陵区。 原告陕西银安商业保理有限公司（简称陕西银安公司）与被告赵小平民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。 原告陕西银安公司向本院提出诉讼请求：1．终止出借人与被告签订的合同编号为2017092212420523的《借款及居间服务合同》；2．被告偿还原告借款本金90749.66元及第9期应还利息990.68元，合计91740.34元；3．被告向原告支付自2018年6月21日之日起计算至所有应还款项付清之日止按每年24%计算的逾期还款利息及违约金，截止2018年9月21日，逾期还款利息及违约金合计5444.98元，上述第2、3项金额合计97185.32元；4．原告对被告车牌号为川Ａ×××××的车辆的拍卖、变卖款享有优先受偿权；5．被告承担本案的诉讼费用（含诉讼费、保全费、保全担保费、公告费等）。事实和理由：2017年9月22日，被告赵小平通过上海易贷网金融信息服务有限公司（以下简称“上海易贷”或“宜贷网平台”）提供的服务与出借人签署了合同编号为2017092212420523的《借款及居间服务合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定被告向出借人借款人民币112000元用于经营周转，借款年利率13.1%，借款期限为36个月。借款合同第十一条“合同提前终止”的约定，出借人有权宣布本合同提前终止。借款合同第十三条第一款约定，违约方应向守约方承担包括诉讼费在内的守约方因此遭受的损失。借款合同第十三条第二款约定，借款人未按照本合同约定按时足额偿还借款本息、其他费用的，应在偿还全部欠款前，每日按照尚欠款项总额0.05%支付违约金。 借款合同签订后，出借人履行了出借义务之后，被告却未按借款合同履行还款义务。被告违约后，原告与出借人签订了《债权转让协议》，将案涉借款合同项下的权利转让给原告。 被告赵小平辩称，1．借款过程中，出借人跟借款人都不特定，本案的原告或宜贷网没有国家有权批准经营发放贷款，属违法行为；易贷网已经因非法吸收公众存款被立案，网上已经发布公告；2．无论原告或易贷网的营业执照均没有从事金融业务、发放贷款的许可，原告或易贷网向不特定的公众发放贷款是严格禁止的行为，违背了中国人民银行的相关规定，故《宜贷网借款及居间服务合同》无效；基于合同无效，原告主张的其他损失请求法院予以驳回；3．原告的诉讼主体问题，本案是基于债权转让，按照合同法的规定，债权的转让必须通知债务人，原告没有证据证明向被告送达了转让通知书；4．放款当天扣除的手续费等费用应从本金中扣除，利息并不是自愿支付，是办理贷款时强行扣除的；5．抵押权是登记在陕西车大爷融资租赁有限公司名下，原告无权主张抵押权；6．原告和陕西车大爷融资租赁有限公司表面上是两个公司，但实际上是一个控制人范朋，陕西车大爷融资租赁有限公司强行将被告车辆拖走，被告要求返还车辆，赔偿2个多月的租车费用14000余元、车辆保险费800元，该费用应当在本金中抵扣；7．即便如原告所述，债务人承诺债权人在未还款时可以扣走车辆，但承诺亦应符合法律规定，根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十七条“为了公共利益的需要，依照法律规定的权限和程序征收、征用不动产或者动产的，应当给予公平、合理的补偿”，债权人并不具有扣车的权力；8．被告之前一直在按约还款，没有违约行为，因为被告的扣款账户是农业银行的卡，因原告系统的原因，无法在被告的账户划款，被告于2018年6月变更账户后重新签订了代扣协议，因发生乱扣款的行为，被告发现情况后立即联系了原来贷款的业务员，但因业务员辞职，被告去了公司也人去楼空，按照业务员给的电话联系，对方一直说马上处理，但均未处理，所以被告根本不敢再存款。 本院经审理认定事实如下： 宜贷网系上海易贷网金融信息服务有限公司（简称易贷网公司）注册运营的互联网金融平台。 陕西银安公司提交宜贷网投标流程梳理（模板、截屏复印件），载明：1．注册流程：打开宜贷网官网（https://www.yidai.com），点击“注册”；填写用户注册信息：昵称、手机号、登陆密码、图形验证码、手机短信验证码，点击确认“我已阅读并同意《注册协议》《隐私条款》《收费标准》”，点击“立即注册”；在跳转后的页面，点击“立即开通”，开通银行资金存管，添加提现银行卡：填写银行卡号、真实姓名、身份证号、手机号码，点击确认“阅读并同意《快捷支付协议》”，点击同意协议并确定；显示银行卡添加成功、点击立即前往；跳转至恒丰银行存管系统中，设置交易密码，点击确认“我已阅读并同意《恒丰银行网络交易资金存管三方协议》”，点击确认；跳转至宜贷网平台后，进行风险测评；风险测评完成后，可开始投标。2.充值流程：输入充值金额，点击“确定充值”，输入短信验证码验证后完成充值。3.出借流程：出借人自主选择出借标的（标明借款金额、利率、借款期限、还款方式），点击“立即抢标”；输入出借金额、交易密码、图形验证码，点击“我已阅读并同意《风险告知书》”，点击“立即出借”；显示“出借成功”，冻结出借人存款账户中相应的金额；满标复审成功后，以系统消息通知出借人，并生成出借记录及借款人的还款列表。 陕西银安公司提交易贷网公司（委托人）与陕西车大爷融资租赁有限公司（简称车大爷公司、受托人）于2016年9月20日签署的《授权委托书》，载明：宜贷网上的出借人委托易贷网公司自行或寻找第三方机构作为借款合同项下借款的担保权人，易贷网公司寻找到车大爷公司作为宜贷网平台项下借款的担保权人（包括但不限于担保车辆的抵押权人、质押权人）及担保物的保管人，并代为签订相关全套法律文书及办理相关抵押、质押手续。授权期限自2016年9月20日至2020年12月31日。 2017年9月22日，易贷网公司（居间方）与赵小平（借款人、注明注册邮箱）签订《借款及居间服务合同》载明：出借人（由宜贷网自动记录，详见附件《出借人信息表》）、借款人赵小平、居间方宜贷网公司，借款金额11.2万元，借款利率13.1%，借款期限36个月，还款方式等额本息；出借人信息详见附件《出借人信息表》，借款人同意《出借信息表》由宜贷网通过ｓｅｒ×××＠ｙｉｄａｉ.ｃｎ向宜贷网为借款人注册的邮箱发送（借款人自行登录ydmail.yidai.cn查看邮箱信息，邮箱密码由宜贷网通过短信方式发送至借款人，请及时修改并妥善保管密码）等方式通知借款人，该信息表一经发送即视为已送达，借款人已知晓出借人明细，或者打印纸质版《出借人信息表》由借款人签字确认；本合同下的借款、居间服务费等费用由借款人用大众牌车辆（车牌号川Ａ×××××）提供抵押担保；出借人和借款人均无条件且不可撤销地委托宜贷网或宜贷网谨慎寻求的第三方作为担保权人，并办理相关担保登记手续；宜贷网向借款人依据借款金额、还款方式及借款期限收取居间费；借款人未按本合同约定按时偿还借款本息及相关费用，出借人有权宣布本合同提前终止（或到期），要求借款人或其继承人在规定的期限内清偿全部借款本息、违约金及相关费用，否则依法按照相关程序处置担保车辆；借款人在此不可撤销地同意委托宜贷网或其合作机构通过第三方支付机构或金融机构直接从借款人账户扣划相应金额用于支付借款人应付的本金、利息、平台居间费、风险准备金、违约金及其他费用；借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息、其他费用的，应在偿清全部欠款前，每日按照尚欠款项总额的0.05%支付违约金。《出借人信息表》载明：本表由出借人在易贷网公司运营的宜贷网确认后，由系统自动生成，为保障出借人信息安全，部分信息做遮盖处理，借款人可以书面形式申请查看；信息表列明出借人ID、出借人姓名、出借人身份证号（以上部分信息均做遮盖处理）、出借金额。同日，赵小平签署《借款及居间服务合同补充表》，载明借款人还款方案，并签署《委托扣款授权书》，同意易贷网公司在合同约定的期限内，委托银行或第三方支付机构从本授权书指定的账户内以约定的资费标准划付应付费用。 陕西银安公司提交受托人为易贷网公司的《授权委托书》，载明：委托人向易贷网公司进行授权委托，委托事项包括：1）委托易贷网公司自行或者其寻找的第三方机构作为此笔借款的担保权人；2）代为向第三方支付机构发出划款、扣款指令……；3）委托易贷网自行或者其寻找的第三方机构在借款人逾期偿还借款时进行合法催收……；4）委托受托人自行或者其寻找的第三方机构在适当的时候为了委托人的利益配合处置担保车辆，用于偿还委托人的借款本息和相关费用；5）委托受托人在借款人出现逾期或可能出现逾期时，可自行谨慎寻求能够承接此债权的第三方并将债权转让至该第三方，由受托人以自己的名义代委托人与第三方签订《债权转让协议》以及相关的全套法律文件，并代委托人将债权转让的相关事宜以邮件、短信、电话等方式通知到借款人，委托人对上述协议以及文件的内容以及签署表示认可，债权转让所得款项支付至委托人账户……。委托书附委托人名单载明委托人为谢陶（昵称修玛）、杨祖华（昵称zhangdan、herollan）并加盖易贷网公司的印章。 2017年9月22日，赵小平（抵押人）与车大爷公司（抵押权人）签署《抵押合同》，约定：赵小平以车牌号川Ａ×××××、车架号LSVCT6A48EN128647的大众牌车辆为上述借款本息、综合服务费及其他相关费用提供抵押担保；抵押人逾期偿还借款本息或逾期支付综合服务费等超过5天，抵押人同意将抵押车辆交由车大爷公司保管。同日，车大爷公司取得前述车辆的抵押权登记。 2017年9月22日，易贷网公司账户通过中金支付有限公司支付平台向赵小平转款11.2万元。 赵小平借款后的归还部分款项：2017年12月25日通联支付网络服务股份有限公司代收3829.12元，2018年1月26日、2018年2月21日中国银联股份有限公司上海分公司银联分别代收3919.83元、3919.83元，2018年6月13日、2018年6月14日以中间业务后台方式分别支付3919.83元、3919.83元、3919.83元。 2018年6月21日，易贷网公司[出借人（转让人）的受托人]与原告（受让人）签署《债权转让协议》，约定出借人谢陶（昵称修玛）、杨祖华（昵称zhangdan、herollan）将对赵小平的第9-36期的债权转让给原告。易贷网公司向《借款及居间服务合同》注明的赵小平邮箱发送了债权转让通知。 2018年8月21日，中金支付有限公司出具《付款确认函》，载明：受附件中3人的委托（名单详见附件）指示，易贷网公司向中金支付有限公司发送支付指令，中金支付有限公司于2017年9月22日向易贷网公司客户赵小平支付款项11.2万元。附件出借人列表载明出借人为谢陶、杨祖华。 2018年8月15日，易贷网公司出具《情况说明》，载明上述《借款及居间服务合同》的出借人为谢陶（昵称修玛）、杨祖华（昵称zhangdan、herollan）。 诉讼中，原告陈述，出借人出借款项时需点击确认“我已阅读并同意《借款及居间服务合同》《出借人授权委托书》《风险告知书》”后方能完成出借。 上述事实，有原告陕西银安公司提交的《借款及居间服务合同》《借款及居间服务合同补充表》《借款及居间服务合同出借信息表》，宜贷网投标流程梳理，《情况说明》，受托人为易贷网公司的《授权委托书》，受托人为车大爷公司的《授权委托书》，车大爷公司营业执照，《抵押合同》，车辆注册登记摘要信息栏，中金支付有限公司电子回单，《付款确认函》《债权转让协议》、债权转让通知，被告赵小平提交的农业银行交易流水、工商银行交易流水以及双方当事人的陈述在案为证。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第十条、第十一条规定，合同有书面形式、口头形式和其他形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。《中华人民共和国电子签名法》第二条第二款之规定，本法所称数据电文，是指以电子、光学、磁或者类似手段生成、发送、接受或者储存的信息。 原告主张出借人与易贷网公司之间形成了居间及委托合同关系，出借人委托易贷网公司寻找担保权人并转让债权，原告基于与受托人易贷网公司签署《债权转让协议》取得了出借人对借款人的债权，并提交宜贷网投标流程梳理、《借款及居间服务合同》《借款及居间服务合同补充表》《借款及居间服务合同出借信息表》《情况说明》《授权委托书》（受托人为易贷网公司），中金支付有限公司电子回单，《付款确认函》，易贷网公司与原告签署的《债权转让协议》、债权转让通知予以证明。对此，本院认为，出借人通过在网络上点击确认的方式与易贷网公司形成居间及委托合同关系，其合同形式为数据电文类合同。根据《中华人民共和国电子签名法》第四条“能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为符合法律、法规要求的书面形式”、第五条“符合下列条件的数据电文，视为满足法律、法规规定的原件形式要求：（一）能够有效地表现所载内容并可随时调取查用；（二）能够可靠地保证自最终形成时起，内容保持完整，未被更改。但是，在数据电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性”之规定，原告提交的宜贷网投标流程梳理系截屏的复印件，与本案原告主张的出借人不具有关联性，原告提交的《借款及居间服务合同出借信息表》未载明出借人的信息，关于出借人的《情况说明》《授权委托书》（受托人为易贷网公司）《付款确认函》系易贷网公司或中金支付有限公司单方、事后出具，上述证据均不符合《中华人民共和国电子签名法》中对于数据电文证据原件形式的要求，不能证明对本案借款人享有债权的出借人身份，不能证明易贷网公司有权代出借人转让债权，原告主张基于易贷网的债权转让取得对被告的债权不能成立，本案现无证据证明原告与本案有直接利害关系，故应驳回原告的起诉。 依照《中华人民共和国合同法》第十条、第十一条，《中华人民共和国电子签名法》第二条、第四条、第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十九条、第一百五十四条第一款第（三）项，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款之规定，裁定如下： 驳回原告陕西银安商业保理有限公司的起诉。 本案案件受理费1115元，退还原告陕西银安商业保理有限公司。 如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  赖婷婷 二〇一九年六月二十六日 书记员  高 鹏