云南省峨山彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0426民初401号原告：峨山彝族自治县农村信用合作联社。住所地云南省玉溪市峨山彝族自治县双江街道嶍峨路**。统一社会信用代码：9153042679289366XC。法定代表人：樊兴录，男，1965年11月10日生，该联社理事长。委托诉讼代理人：普永财，男，1977年4月8日生，该联社风险部员工。代理权限：特别授权代理。被告：李佳蒙，男，1987年3月15日生。被告：方琪慧，女，1986年12月19日生。被告：普林春，男，1968年4月13日生。被告：张菊英，女，1966年4月8日生。委托诉讼代理人：普林春（张菊英丈夫），自然情况同上。代理权限：特别授权代理。被告：普兵，男，1980年10月11日生。被告：谢红梅，女，1976年9月11日生。委托诉讼代理人：普兵（谢红梅丈夫），自然情况同上。代理权限：特别授权代理。原告峨山彝族自治县农村信用合作联社（以下简称峨山信用联社）与被告李佳蒙、方琪慧、普林春、张菊英、普兵、谢红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案后，依法适用简易程序，于2019年5月22日公开开庭进行了审理。原告峨山信用联社的委托诉讼代理人普永财，被告李佳蒙、方琪慧，被告普林春暨被告张菊英的委托诉讼代理人，被告普兵暨被告谢红梅的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告峨山信用联社向本院提出诉讼请求：1．判令李佳蒙、方琪慧连带偿还原告借款本金100000元及利息8509.83元，本息合计108509.83元(利息计算期间为2018年2月27日至2019年3月21日,2019年3月21日后的利息以未偿还的借款本金为基数，按月利率8.97183%计算至本金还清之日止；并以未偿还的利息为基数，按照月利率8.97183%计付自2019年3月21日起至利息还清之日止的复利)；2.判令普林春、张菊英、普兵、谢红梅为李佳蒙、方琪慧上述借款承担连带保证责任；3.判令六被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告将第一项诉讼请求变更为：判令李佳蒙、方琪慧连带偿还原告借款本金99700元并支付2019年3月21日后的利息（逾期罚息以未偿还的借款本金为基数，按月利率8.97183%计算至本金还清之日止；复利以未偿还的利息为基数，按照月利率8.97183%计算至利息还清之日止)。事实与理由：2016年2月5日，普兵、李佳蒙、普林春与原告签订《农户联保贷款联保协议》。合同约定由上述三人自愿成立联保小组，联保小组每一成员向信用社借款时，由联保小组的所有其他成员提供最高额连带责任保证，联保期限为36个月，自2016年2月5日起至2019年2月5日止。联保小组成员最高借款额度为每户100000元。同日，上述联保小组成员与原告签订了《联保借款合同》，合同约定原告向联保小组成员分别发放最高余额借款100000元，合同期限36个月，在此期间和最高额度内，由联保小组的其他成员提供连带保证责任，借款利率按人民银行规定，由借贷双方按市场化原则协商确定，具体单笔借款发放时的期限、利率、具体用途等以借款凭证记载内容为准。还款方式为按季结息，不定期还款。逾期利率按合同约定利率基础上加收50%的利率计收罚息，并对未按时支付的利息按人民银行规定收复利。联保小组成员的配偶与原告签订了《共同还款承诺书》和《同意保证担保承诺书》，承诺自愿为配偶名下的借款本息承担连带还款责任，并对联保小组其他成员名下的借款本息承担连带保证责任。上述《农户联保贷款联保协议》、《联保借款合同》、《共同还款承诺书》和《同意保证担保承诺书》签订后，原告按合同约定向李佳蒙发放了贷款100000元。上述贷款发放后，因被告未按合同约定偿还贷款本息，截至2019年5月10日，拖欠借款本金99700元。为维护合法权益，特向法院起诉，望判如所请。被告李佳蒙、方琪慧辩称，对贷款本金及利息无异议，希望原告同意李佳蒙、方琪慧分期偿还案涉借款本金，不再主张利息，不要求四名保证人承担连带保证责任。被告普林春、张菊英、普兵、谢红梅辩称，借款应由借款人负责偿还。原告峨山信用联社围绕诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人身份证及身份证明书、被告身份证、结婚证、《个人借款申请书》、《农户联保贷款联保协议》、《联保借款合同》、共同还款承诺书、同意保证担保承诺书、《借款凭证》、利息清单、个人贷款催收通知书。本院组织当事人进行了质证，六被告对证据三性无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：李佳蒙、方琪慧系夫妻，普林春、张菊英系夫妻，普兵、谢红梅系夫妻。2016年2月4日，李佳蒙、方琪慧向原告提交《个人借款申请书》。次日，李佳蒙、普林春、普兵与原告签订《农户联保贷款联保协议》、《联保借款合同》。约定：由上述三人自愿成立联保小组，联保小组每一成员向原告借款时，由联保小组的所有其他成员为2016年2月5日至2019年2月5日期间的最高额贷款提供连带责任保证，最高借款额度均为100000元。借款种类为农户联保贷款，借款用途为农户生产经营贷款，实际借款期限、利率、用途等以借款凭证记载内容为准，还款方式为按季结息、结息日为每季度末月的20日，不定期还款；保证期间为自每笔借款期限届满之日起两年，保证范围包括本合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用；借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起，按合同约定利率基础上加收50%作为罚息利率，计收罚息和复利，不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利。联保小组成员的配偶方琪慧、张菊英、谢红梅向原告出具了《共同还款承诺书》和《同意保证担保承诺书》，承诺自愿为配偶名下的借款本息承担连带还款责任，并对联保小组其他成员名下的借款本息承担连带保证责任。2018年2月27日，原告按合同约定向李佳蒙发放了贷款100000元。《借款凭证》载明，借款年利率为7.1775%，借款期限为11个月，自2018年2月27日至2019年1月27日。另查明，借款期内按月利率5.98125‰计息，执行年利率7.1775%；逾期按月利率8.97183‰计息，执行年利率10.766％。上述贷款发放后，截至2019年3月21日，李佳蒙、方琪慧拖欠本金99700元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期罚息。本案涉及的《农户联保贷款联保协议》、《联保借款合同》、《共同还款承诺书》和《同意保证担保承诺书》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同的约定全面履行合同义务。原告已按合同约定发放了全部贷款，李佳蒙则应当按照合同的约定还本付息。方琪慧作为共同借款人向原告提交《个人借款申请书》、《共同还款承诺书》，应对债务承担还款责任。按照《联保借款合同》约定，至2019年1月27日李佳蒙、方琪慧应向原告清偿贷款本金，但李佳蒙、方琪慧至今未付本金99700元，已构成违约。故原告有权依照合同约定，要求李佳蒙、方琪慧偿还借款本金、逾期罚息，有合同依据，本院予以支持。关于逾期罚息是否应当计收复利的问题，由于在合同中对利息可以计收复利的约定为“不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利”，双方对逾期罚息亦可计收复利并无明确约定，故对峨山信用联社要求逾期罚息计收复利的主张，本院不予支持。本案属于联保贷款，联保贷款中，原告将贷款给联保小组的各个成员，各个成员就在成为债务人的同时也成为了其他小组成员的保证人。李佳蒙、普林春、普兵组成了联保小组，应对李佳蒙的债务承担连带责任保证，张菊英、谢红梅向峨山信用联社出具《同意保证担保承诺书》，自愿就案涉贷款向原告提供连带责任保证担保，因李佳蒙、方琪慧不能按照合同约定清偿债务，各保证人承担保证责任的条件成就，应当在约定的担保范围内承担连带清偿责任。因此，原告主张普林春、张菊英、普兵、谢红梅对李佳蒙、方琪慧的上述债务承担连带还款责任，于法有据，本院予以支持。对于六被告辩称的案涉债务应由李佳蒙、方琪慧承担还款责任的辩解意见，于法无据，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条规定，判决如下：一、由被告李佳蒙、方琪慧于本判决生效后30日内偿还原告峨山彝族自治县农村信用合作联社借款本金99700元并支付2019年3月21日后的利息（逾期罚息以未偿还的借款本金为基数，按月利率8.97183%计算至本金还清之日止；复利以未偿还的借期内利息为基数，按照月利率8.97183%计付自2019年3月21日起至利息还清之日止）。二、由普林春、张菊英、普兵、谢红梅对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告峨山彝族自治县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2292元，减半收取计1146元，由被告李佳蒙、方琪慧、普林春、张菊英、普兵、谢红梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为判决书确定的履行期限届满后二年内。审判员 王 艳二〇一九年六月十九日书记员 普川育