云南省罗平县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0324民初668号原告：中国工商银行股份有限公司罗平支行,住所地云南省曲靖市罗平县罗雄街道振兴街**。负责人:李多，行长。委托诉讼代理人：张士禹，中国工商银行股份有限公司罗平支行客户经理，特别授权代理。被告：李建华，男，1976年11月21日出生，汉族，住云南省曲靖市罗平县。被告：王艳平，女，1978年1月24日出生，汉族，住云南省曲靖市罗平县。原告中国工商银行股份有限公司罗平支行与被告李建华、王艳平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司罗平支行委托诉讼代理人张士禹到庭参加诉讼,被告李建华、王艳平经公告传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司罗平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李建华、王艳平偿还原告中国工商银行股份有限公司罗平支行借款本金366727.74元及截止2019年1月28日的积欠利息7830.74元，本息合计374558.48元，以及至贷款清偿之日止的利息、罚息；2.判令被告承担本案诉讼费、公告费、保全费、执行费等一切诉讼费用。（在诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求的本金为353948.21元，利息截止2019年6月1日为4183.92元；并增加以下诉讼请求：如果被告李建华、王艳平不能现金清偿原告借款本息，请求人民法院依法对李建华、王艳平共有的位于罗平县抵押房产进行拍卖、变卖，用于清偿原告的借款本息。）事实和理由：2012年4月1日，原告与被告李建华、王艳平夫妻二人签订[住]字[曲靖]行[罗平]支行[2012]年[210]号中国工商银行二合一《个人购房借款/担保合同》。合同约定：1.借款金额46万元；2.借款期限为20年，自2012年4月1日起至2032年4月1日止；3.借款利率按中国人民银行公布的同期同挡次贷款基准利率执行，逾期贷款利息上浮50%计收罚息；4.还款方式为按月等额本息还款法；5.违约责任及费用的承担。并约定：该笔贷款由李建华、王艳平用共同购买的坐落于罗平县住房提供抵押担保。合同签订后，原告已于2013年1月22日在罗平县住房和城乡建设局办理了抵押登记手续，他项权证号为罗房他证罗雄字第（12）984号。上述合同生效后，原告于2012年4月1日向被告李建华、王艳平发放了贷款46万元，被告却未能按时按期足额偿还原告贷款本息。截止2019年1月28日原告起诉时被告已连续违约5期、累计违约12期，违约天数达212天，尚欠贷款本金余额366727.74元、积欠利息7830.74元，合计本息374558.48元。按照合同第十四条第14.1款第1项和合同第十四条第14.2款的约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的即构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。因此，由于被告不按合同约定履行还款义务，致使合同不能正常履行，合同约定的提前收回贷款的条件已经成就，为了维护诚实守信的金融市场秩序，维护法律的公平、公正和尊严，保护银行资产免遭损失，原告有权要求提前收回贷款并要求被告按照合同约定支付相应利息、罚息。被告李建华、王艳平未出庭应诉，也未向本院递交书面答辩状。原告中国工商银行股份有限公司罗平支行围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：第一组：1.原告营业执照；2.法定代表人（负责人）身份证明书、居民身份证复印件；3.被告李建华、王艳平的居民身份证、户口簿、结婚证复印件。第二组：1.个人住房贷款申请表；2.个人住房贷款客户谈话笔录；3.个人贷款客户抵（质）押财产共有人承诺书；4.声明书；5.共同还款承诺书；6.个人购房借款/担保合同；7.借款凭证；8.借据历史处理明细。第三组：1.被告李建华、王艳平共有的罗房权证罗雄字第**房屋所有权证书；2.证号为罗房他证罗雄字第（12）984号的房屋他项权证书。被告李建华、王艳平未到庭质证，视为其放弃质证权利。对以上证据，本院认定如下：原告方提供的证据来源合法，经本院审查属实，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李建华与被告王艳平是夫妻关系。2012年4月1日，原告中国工商银行股份有限公司罗平支行与被告李建华、王艳平签订了一份《个人购房借款/担保合同》。该合同约定：借款金额46万元；借款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款年利率为7.05%；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同的担保条款约定：该笔贷款由李建华、王艳平用其共有的坐落于罗平县房屋提供抵押担保，该房屋的房产证号为罗房权证罗雄字第**；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后当日，原告向被告李建华、王艳平发放了46万元贷款。2013年1月22日，罗平县住房和城乡建设局对罗平县房屋进行了抵押登记，他项权证号为罗房他证罗雄字第（12）984号。被告借款后按照合同约定正常还款至2018年1月1日，但之后截至2019年1月28日原告起诉时，被告连续违约5个月、累计违约12次。原告起诉后，被告于2019年4月3日偿还了本息14000元，但截止2019年6月1日仍有到期的3个月本息未清偿，现尚欠借款本金353948.21元、到期利息4183.92元。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司罗平支行与被告李建华、王艳平签订的个人借款/担保合同合法、有效，被告李建华、王艳平未按照合同约定还款的行为已构成违约，故原告要求提前收回借款本金余额353948.21元及到期利息4183.92元，并要求被告支付自2019年6月2日起至实际给付之日止的相应利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告李建华、王艳平用于抵押的坐落于罗平县产证号为罗房房权证罗雄字第**的产是经过抵押登记的，所以原告对该房产享有优先受偿权，原告要求对该房产优先受偿符合法律规定和当事人约定，本院予以支持。综上所述，原告中国工商银行股份有限公司罗平支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李建华、王艳平于本判决生效后30日内向原告中国工商银行股份有限公司罗平支行偿还借款本金353948.21元及截止2019年6月1日的利息4183.92元，合计358132.13元；并支付自2019年6月2日起至实际给付之日止以353948.21元为基数按合同约定的利率计算的利息、罚息。二、如被告李建华、王艳平不履行上述第一条确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司罗平支行有权以拍卖、变卖被告李建华、王艳平所有的坐落于罗平县，房产证号为罗房房房权证罗雄字第**屋的所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的时间履行给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6918元及公告费560元，由被告李建华、王艳平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审 判 长  刘稳良人民陪审员  朱海云人民陪审员  田绍华二〇一九年六月二十六日书 记 员  李 璟