山东省济宁高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0891民初1539号原告：济宁农村商业银行股份有限公司高新区支行，住所地：济宁高新区柳行街道办事处。负责人：孙胜利，行长。委托诉讼代理人：甄天耀，男，系该公司员工，特别授权代理。被告：程继东，男，1985年06月20日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：赵静，女，1987年07月06日出生，汉族，住济宁任城区。被告：程德义，男，1965年04月12日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：彭龙霞，女，1967年02月05日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：钟洪昌，男，1977年07月30日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：王向荣，女，1974年06月12日出生，汉族，住济宁任城区。原告济宁农村商业银行股份有限公司高新区支行与被告程继东、赵静、程德义、彭龙霞、钟洪昌、王向荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告济宁农村商业银行股份有限公司高新区支行的委托诉讼代理人甄天耀，被告程继东、钟洪昌到庭参加诉讼,被告赵静、程德义、彭龙霞、王向荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加庭审。本案现已审理终结。原告济宁农村商业银行股份有限公司高新区支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告程继东、赵静还原告银行借款本金200000元及合同约定的相应利息、复利、罚息45370.73元（2017年12月19日之后的罚息，以本金200000元为基数，按照千分之9.7875，计算至实际给付之日。）二、依法判令被告钟洪昌、王向荣、程德义、彭龙霞、对第一项诉讼请求承担连带保证责任。三、依法判令本案被告共同承担本案全部诉讼费用，包括原告为此支付的律师费、诉讼费、保全费等相关费用。事实及理由：2014年4月10日，济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社与被告程继东签订了编号为（任城联社柳行信用社）个高保借字（2014）年第00112号个人最高额联合保证借款合同。约定济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社借给被告程继东人民币200000元整，合同约定了借款期限、还款方式、违约责任等内容。为担保上述债务的履行，2014年4月10日，济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社与被告钟洪昌、程德义签订了编号为（任城联社柳行信用社）个高保借字（2014）年第00112号个人最高额联合保证借款合同。被告赵静签署了借款人配偶（××）还款承诺书。济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社于2015年11月5日依照合同约定向程继东发放了贷款120000元，贷款到期日为2016年4月8日；2016年1月27日发放了贷款80000元，贷款到期日为2016年4月8日。上述借款发放后，被告程继东因其经营不善未能按照约定偿还借款本息，济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社有权依据合同约定收回借款。济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行于2016年9月份合并改制为济宁农村商业银行股份有限公司，原济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社变更为原告济宁农村商业银行股份有限公司高新区支行，为维护原告权益，特诉诸法院，请依法公允。被告程继东辩称，我想还款，我每一年都拿着现金要去还款，我拿着200000去还款，要求还款后将保证金退还，原告不同意退还保证金，但原告将保证金退给别人了。我出现的罚息和逾期不是我造成的。同意还款，但原告要降低利息。被告钟洪昌辩称，虽然签了三户联保的合同，但原告说属于许厂的大联保，后来程继东还钱了原告没要，我需要考虑一下是否承担保证责任。被告赵静、程德义、彭龙霞、王向荣均未作答辩。原告济宁农村商业银行股份有限公司高新区支行围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：证据1.《农户、个体工商户联保协议》，证据2.《个人最高额联合保证借款利率协议》，证据3.《个人最高额联合保证借款合同》，证据4.《借款人借款申请书》一份，证据5.《借款人配偶（××）还款承诺书》一份，以上证据共同证明：被告程继东向原告申请贷款200000元，被告程德义、钟洪昌自愿承担连带保证责任，被告赵静应承担共同还款责任，被告彭龙霞、王向荣应承担连带保证责任。证据6.借款人、保证人身份证复印件，证明被告身份信息。证据7.业务流水明细一份，证据8.贷款账卡及利率变动明细表，证据9.借款借据一份，证明柳行信用社的放款情况和被告的领款情况。证据10.《贷款逾期催收通知书》一份，证明原告在贷款期间内向借款人及担保人主张过权利。各被告对以上证据均无异议，对被告未有异议的证据，本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及本院审查认定的证据，本院认定以下事实：2014年3月25日，被告程继东向柳行信用社提交《借款申请书》，申请贷款200000元，期限是24个月。同日，被告赵静签订《借款人配偶还款承诺书》，自愿与借款人程继东的共有财产偿还贷款本息。2014年4月10日，被告程继东、程德义、钟洪昌共同与济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社签订《农户、个体工商户联保协议》，协议约定程继东、程德义、钟洪昌三人组成联保小组，小组成员自愿为该信用社在2014年4月10日至2016年4月8日期间向联保小组其他成员发放的最高额为390000元贷款提供连带责任保证，并约定保证期间、保证范围等，被告赵静、彭龙霞、王向荣作为联保小组成员的配偶同意建联保小组，并自愿为联保小组每一位成员的贷款提供最高额连带责任保证并分别在成员配偶处签字确认。同日，被告程继东、程德义、钟洪昌(均为借款人)共同与济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社（贷款人）签订编号为（任城联社柳行信用社）个高保借字（2014）年第00112号的《个人最高额联合保证借款合同》，约定该三人组成联保小组，小组成员在2014年4月10日至2016年4月8日期间，在贷款人处发生的借款形成债务的最高额为390000元贷款提供最高额担保。被告程继东的授信额度为200000元。保证期间为本合同第一条约定期限届满之日起二年，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；借款人按月结息，结息日为每月20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，未付利息利随本清；借款利息按实际借款期限和执行利率计收利息；借款人应按时归还本息，如借款人未按约定期限偿还本息的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，被告程继东、程德义、钟洪昌共同与济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社签订《个人最高额联合保证借款利率协议》，对借款利率约定为固定利率，利率上浮80%。2015年11月5日，济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社支付程继东账户120000元，到期日为2016年4月8日，贷款利率6.525‰。2016年1月27日，济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社支付程继东账户80000元，到期日为2016年4月8日，贷款利率6.525‰。被告程继东分别在两次《贷款转存凭证》上签字确认。另查明，济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行于2016年9月份合并改制为济宁农村商业银行股份有限公司，原济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社变更为原告济宁农村商业银行股份有限公司高新区支行。被告程继东在贷款到期后，未按约定还清本息。2017年2月13日，被告程继东在原告发放的《贷款逾期催收通知书》签字，确认截至当日，尚欠本金200000元。经与各方当事人共同确认，本案的争议焦点为：一、原告主张的借款合同、担保合同是否成立并生效；二、原告主张的借款本金、利息、罚息、复利的金额的认定；三、借款人和各保证人是否应承担还款责任和保证责任？对于以上焦点问题，原告主张：《个人最高额联合保证借款合同》、借款借据、借款申请书上的签字均是被告本人签写，真实有效，借款人及担保人应履行偿还贷款的义务。被告程继东主张：我们会还款，我们填的催款单是空白的，日期是被告填写的，但利息和罚息未和原告协商一致，导致我没还款。希望各保证人不承担担保责任。被告钟洪昌主张：我只是签了个字，对程继东借款及担保的事并不知情，不该承担保证责任。本院认为，一、原告与被告程继东、程德义、钟洪昌共同与济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社签订共同签订《个人最高额联合保证借款合同》系其真实意思表示，不违反法律禁止性规定，本院认定该合同成立并生效。二、被告程继东从原告处获得贷款，应按合同约定足额偿还本息，被告程继东到期未还清贷款本息，应承担还款责任。原告主张的利息和罚息系依照借款合同约定，未超过法律规定，本院予以支持。被告赵静作为共同借款人应承担共同还款责任。三、被告程德义、彭龙霞、钟洪昌、王向荣系连带责任保证人，合同的担保期届满日为2018年4月8日。原告未提供证据证明曾在保证期间向各保证人主张过权利，故各保证人因超过合同约定的保证期间而应免除保证人保证责任。综上所述，本院认为，原告关于要求被告程继东、赵静偿还借款本金、利息、罚息的主张，本院予以支持。被告程继东关于原告应返还保证金的主张，未提供证据，本院不予支持。原告关于被告程德义、彭龙霞、钟洪昌、王向荣承担保证责任的诉求，因已过保证期间，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告程继东、赵静于判决生效后十日内共同偿还原告济宁农村商业银行股份有限公司高新区支行借款本金200000元及利息、罚息45370.73元（以200000元为基数，自2017年12月19日起至实际给付之日的罚息，按月利率9.7875%计算，并计收复利）。二、驳回原告济宁农村商业银行股份有限公司高新区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4981元，减半收取计2490元，由被告程继东、赵静共同负担。如不服本判决，可于收到判决书次日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉至山东省济宁市中级人民法院。审判员  李毅君二〇一九年六月十九日书记员  李旭雯