湖北省南漳县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0624民初969号原告：湖北南漳农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省南漳县水镜大道**。统一社会信用代码：91420600588206607Q。法定代表人：马冠峰，董事长。委托诉讼代理人：叶存洪，湖北南漳农村商业银行股份有限公司职工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：敖明海，湖北君谐律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：李德军，男，生于1955年10月26日，汉族，农民。被告：孙德凤，女，生于1956年12月24日，汉族，农民。委托诉讼代理人：李太阳（系李德军、孙德凤之子），男，生于1981年2月1日，汉族，户籍地：湖北省南漳县。现住上海市。代理权限：特别授权。原告湖北南漳农村商业银行股份有限公司（以下简称南漳农商行）与被告李德军、孙德凤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年４月２２日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年5月23日公开开庭进行审理，原告南漳农商行委托诉讼代理人叶存洪、敖明海，被告李德军及李德军、孙德凤委托诉讼代理人李太阳到庭到庭参加诉讼，本案现已审理终结。南漳农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李德军、孙德凤立即偿还所欠原告贷款本金50000元，截止2019年3月20日利息（含罚息）65043元，计115043元。以及上述贷款还清前所产生的利息及罚息；2.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2011年8月15日，由原告所属的武镇支行（原南漳县农村信用合作联社武镇信用社）作为贷款人，被告李德军、孙德凤作为借款人，双方签订《农户小额信用借款合同》一份。合同约定：借款金额为50000元；借款期限为1年；月利率为9.9‰。结息方式和时间：按季结息。借据或借款支取凭证是本合同不可分割的组成部分，除金额、期限、利率以外，其他记载事项如与本合同不一致的以本合同为准。借款人逾期偿还借款的，贷款人自逾期之日起按本合同约定的利率水平加收50%的罚息；同日，被告在原告处立据借款50000元。借据载明，该笔借款发放日期为：2011年8月15日；到期日为：2012年8月14日；月利率9.9‰。原告按照合同约定向被告发放了贷款。现借款已逾期，截至2019年3月20日被告尚拖欠原告借款本金50000元，利息65043元未予偿还。经原告多次派员催收无果。原告认为，被告未按合同约定偿还借款本金及利息，已构成违约，依法应承担违约责任。被告辩称，被告不同意原告的诉讼请求，原告的诉讼请求缺乏事实依据和法律依据，应予以驳回。理由为：1.本案已超过诉讼时效。原告丧失胜诉权。本案借款到期日为2012年8月14日，截止2019年3月，该期限已经过6年7个月。2.本案借款实为李XX借用被告名义进行的借款且原告明知，相关款项也是提供给李XX使用，本案借款应由实际借款人李XX偿还。3.原告主张的利息及罚息计算方法不明确，被告不予认可。4.本案只是李XX和原告信贷员谭XX串通欺骗被告及其他同村村民为李XX进行借款的众多案件中的一个，情形基本相同，因此希望法院依法审判，维护被告合法权益。经审理查明：被告李德军、孙德凤系夫妻关系。2011年8月15日，由原告南漳农商行所属的武镇支行与被告李德军、孙德凤签订《农户小额信用借款合同》一份。合同约定：借款金额为50000元；借款起止日期为2011年8月15日至2012年8月14日；月利率为9.9‰，结息方式和时间：按季结息。借据或借款支取凭证是本合同不可分割的组成部分，除金额、期限、利率以外，其他记载事项如与本合同不一致的以本合同为准。借款人在贷款人处开立的结算账户为：一本通号135609X****XXX，卡号62×××31。借款人应当按期归还借款本息，确有困难的，应在借款到期前15日向贷款人申请展期。借款人不履行本合同约定的还本付息义务，贷款人有权从借款人的结算账户扣收本息并决定收回发给借款人的《贷款证》或调整授信额度；借款人逾期偿还借款的，贷款人自逾期之日起按本合同约定的利率水平加收50%的罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。本合同经双方签字（盖章）后生效。贷款人已经提请借款人注意对本合同所有条款作全面、准确的理解，并应借款人的要求做了相应的说明。签约各方对本合同的含义认识一致。该合同后借款人签名为：李德军、孙德凤。贷款人为：武镇信用社。授权代理人为：郑XX。前述合同签订的同日，被告李德军在原告处立据借款50000元。借据载明，该笔借款发放日期为：2011年8月15日；到期日为：2012年8月14日；月利率9.9‰，原告按照合同约定向被告结算账户62×××31发放了贷款。被告借款后于2011年9月20日支付利息594元。此后，被告没有偿还借款本金及利息。2013年10月25日，2015年10月25日，2017年9月25日，原告制作了《逾期贷款催收通知书》，向被告进行送达，因被告以不是自己用钱为由拒绝签收，原告即向被告所居住南漳县XXX村民委员会进行了送达，时任该村书记杨XX进行了签收。截至2019年3月20日被告尚拖欠原告借款本金50000元，利息65043元。为此，原告诉至本院，要求被告李德军、孙德凤共同承担偿还借款本金及利息（含罚息）的责任。2015年2月19日，李XX向李德军出具保证书，具体内容为：对于李XX要求李德军代为贷款五万元的信用社贷款，李XX保证所有本息均由李XX负担，与李德军无关。该保证书没有向原告南漳农商行送达。本院认为，原告与被告李德军、孙德凤签订的《农户小额信用借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，该合同合法有效，对双方当事人均具有约束力，当事人应当按照合同约定履行义务。原告履行发放贷款的义务后，被告即负有按照约定时间及金额偿还借款的义务。故原告请求被告李德军、孙德凤立即偿还贷款本金50000元，截止2019年3月20日利息（含罚息）65043元，计115043元，以及上述贷款还清前所产生的利息及罚息，符合合同约定，且有法律规定，本院予以支持。被告辩称，原告在签订合同时明知实际借款人为李XX，原告工作人员告知不要其偿还。本院认为，被告辩称证据不足，本院对其辩解意见不予采纳。第一，庭审中被告举证的四份证人证言，从证据形式上看，不符合证据的形式要件，证人应当出庭作证。同时，李X甲、陈XX夫妇，李X乙、贾XX夫妻，李X丙、杨X夫妻均为在本院诉讼的系列案被告当事人，与本案有直接利害关系。故李德军、孙德凤主张款项由实际借款人李XX使用，但没有举证充分证明出借人（即南漳农商行）明知存在实际借款人的情形下仍与其签订借款合同，且李德军在出借人交付借款后以自己的名义在借款凭证上签名，也表明自己是认可该借款的，根据合同的相对性原则，应当由名义借款人李德军、孙德凤承担偿还责任。第二，被告举证的李XX出具的保证书，只能证明李XX同意偿还李德军在原告南漳农商行的借款，属于李XX与李德军的内部约定，该保证书即没有送达到南漳农商行，也没有经南漳农商行同意。《中华人民共和国合同法》第八十四条规定，债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的应当经债权人同意。故李XX给李德军出具的保证书也不发生债权债务转移的法律后果。第三，被告作为完全民事行为能力人，应当明知向金融机构借款的法律后果。在原告向其发放贷款后，其即负有按照约定时间及金额偿还借款的义务。被告辩称原告起诉超过诉讼时效。庭审中原告举证了3份逾期贷款催收通知书，因被告拒绝签收，被告李德军、孙德凤所居住南漳县XXX村民委员会盖章，时任该村书记杨XX进行了签名。被告也当庭确认原告在催收时，拒绝签字的事实。村民委员会作为基层组织负有调处矛盾纠纷，维护社会稳定的义务，故其签收逾期贷款催收通知书的行为能够证明原告一直在向被告主张权利的事实，引起诉讼时效的中断，原告起诉没有超过诉讼时效，被告辩称与客观事实不符，本院不予采纳。经调解，双方当事人不能达成一致协议。依照《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条第一项、《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：被告李德军、孙德凤在本判决生效后十日内偿还原告湖北南漳农村商业银行股份有限公司借款本金50000元及截止2019年3月20日利息（含罚息）65043元，计115043元；自2019年3月21日起至实际付清之日止的利息，以本金50000元为基数，按年利率17.82%（11.88%的1.5倍）计算（含罚息）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2600元减半收取1300元，由被告李德军、孙德凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  刘红英二〇一九年六月二十日书记员  杨 柳