江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0583民初7477号原告：昆山鹿城村镇银行股份有限公司,住所地江苏省昆山市玉山镇前进西路****房,统一社会信用代码9132050069789527XN。法定代表人：杨懋劼，该公司董事长。委托诉讼代理人：施俊明，该公司员工。委托诉讼代理人：秦丽静，该公司员工。被告：陈洁，女，1988年4月26日生,汉族，住江苏省昆山市。被告：康光，男，1988年4月24日生,汉族,住河南省内黄县。被告：江苏迦南地汽车销售服务有限公司，住所，住所地昆山市玉山镇汉浦路**社会信用代码91320583MA1MJY8R7H。法定代表人：康光。原告昆山鹿城村镇银行股份有限公司（以下简称鹿城银行）与被告陈洁、康元、江苏迦南地汽车销售服务有限公司（以下简称迦南地公司）金融借款合同纠纷案件，本院于2019年3月27日受理后，依法适用简易程序审理，于2019年5月8日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1、判令被告陈洁立即归还原告的贷款本金115万元及相应利息(截止2019年2月21日，结欠利息为51319.12元，利息结算至实际清偿日)，合计1201319.12元；2、判令被告陈洁承担本案诉讼费用及其他实现债权的一切费用；3、判令被告康元、迦南地公司对上述第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4、判令原告对被告陈洁提供的抵押物具有优先受偿权。审理过程中，原告明确上述诉请中的其他实现债权的费用并未发生，故不再主张。事实和理由：2018年1月30日，原告与被告陈洁签订了编号为72010520180012的《最高额授信合同》，合同约定：授信额度为人民币182万元，授信期间为2018年1月30日起至2023年1月29日；授信期间内，合同项下授信额度可循环使用；使用合同项下授信额度应与原告逐笔签订相应的具体业务合同或协议，具体业务合同或协议为本合同有效组成部分；合同项下授信额度的使用而形成的债权由被告陈洁提供最高额抵押担保。同日，原告与被告陈洁签订了编号为72010520180013的《最高额抵押合同》，合同约定：抵押物为位于昆山市，已办妥抵押登记手续，抵押登记证号为苏(2018)昆山市不动产证明第XX号。2018年3月1日，原告与被告康元、迦南地公司签订《不可撤销保证书》，承诺愿为上述《最高额授信合同》项下的全部债务提供保证担保。2018年3月8日，被告陈洁向原告提交了《昆山鹿城村镇银行个人授信业务用款申请书》，申请使用上述授信额度内款项115万元，借款期限为2018年3月8日至2019年3月7日，借款利率为浮动年利率7.4385%(在借款期间内，如遇到中国人民银行调整其基准利率，则在公布的次月第一日按新的基准利率和《最高额授信合同》约定的上浮或下调幅度相应调整浮动利率。中国人民银行另有规定的，从其规定)，原告依约于当日制作《个人借款借据》向被告陈洁发放了115万元贷款，还款方式为到期一次还本，按月付息。截止目前，贷款已到期，被告陈洁未按时归还贷款，造成贷款逾期，经原告多次催收至今仍未归还。原告为支持其诉讼请求向本院提供如下证据：1、最高额授信合同、最高额抵押合同各一份；2、不动产登记证明一份；3、不可撤销保证书二份；4、昆山鹿城村镇银行个人授信业务用款申请书一份；5、个人借款借据一份；6、贷款余额表一份，证明原告与被告之间存在借款合同关系，被告陈洁提供抵押物作为担保，原告按约发放贷款，以及被告结欠借款本息，被告康元、迦南地公司承担连带责任的依据。被告均未答辩也未向本院提供证据。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其放弃质证权利，被告陈洁对原告提供的上述证据并无异议，本院对于上述证据予以确认并在卷佐证。经审理查明：2018年1月30日，原告与被告陈洁签订《最高额授信合同》一份，原告向被告陈洁提供授信额度1820000元，授信期间为2018年1月30日起至2023年1月29日止；被告使用合同项下授信额度应向原告逐笔提出相应的用款申请，用款申请书为本合同有效组成部分；并约定逾期罚息利率为借款借据记载的借款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还约定被告陈洁未按合同约定按期足额偿还借款本息，原告有权提前收回合同项下已形成的借款债权；另约定因合同项下授信额度的使用而形成的债权由被告陈洁提供最高额抵押担保。同日，原告与被告陈洁签订《最高额抵押合同》，合同约定担保主债权为被告陈洁在2018年1月30日起至2023年1月29日止因上述《最高额授信合同》而形成的全部债权本金即人民币1820000元，抵押担保范围为主债权及利息（包括复利和罚息）、违约金等；抵押房产位于昆山市。该合同签订后，原、被告就上述抵押房屋办理了抵押登记手续。2018年3月1日，被告康元、迦南地公司向原告出具《不可撤销保证书》，承诺愿为上述《最高额授信合同》项下的全部债务提供保证担保，保证书有效期限为自被担保人在原告处实际形成债务起至被担保人还清结欠的全部贷款本息及有关费用止；同时明确该保证不受被保证人有其他保证、抵押、质押而影响，在任何情形下，原告均可直接要求保证人首先承担保证责任。2018年3月8日，被告陈洁向原告提交《昆山鹿城村镇银行个人授信业务用款申请书》，被告陈洁向原告申请借款1150000元，借款期间为2018年3月8日起至2019年3月7日；借款利率实行浮动利率，即年利率为7.4385%，在借款期间内，如遇中国人民银行调整基准利率，则在公布的次月第一日按新的基准利率和《最高额授信合同》约定的上浮或下调幅度相应调整浮动利率，中国人民银行另有规定的，从其规定；还款方式为到期一次还本，按月付息。上述合同签订后，原告即按约向被告发放借款1150000元。借款合同履行过程中，被告未能按约向原告还款，截止到2019年2月21日被告结欠原告借款本金115万元及相应利息（含罚息、复利）51319.12元。本院认为，原、被告签订的《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》、《不可撤销保证书》、《昆山鹿城村镇银行个人授信业务用款申请书》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人理应按照合同约定履行各自的权利义务。原告依约向被告发放了贷款，被告应按照合同约定向原告归还借款本息。现截止到2019年2月21日，被告陈洁结欠原告借款本金115万元及相应利息（含罚息、复利）51319.12元，而本案审理期间，上述借款实际还款期已届满，故对于原告主张被告陈洁归还上述借款本息的诉请本院予以支持；关于2019年2月21日之后的利息、罚息及复利，按照合同约定的相应利率计算至被告实际付清借款本息之日为止。被告陈洁以其所有的房产为上述债务提供了抵押担保，同时办理了抵押登记手续，抵押权的设立合法有效，抵押担保范围包括上述借款本金、利息、罚息、及复利，故原告请求对被告的抵押房产享有优先受偿权具备事实及法律依据，本院予以支持。被告康元、迦南地公司为被告陈洁上述借款债务的连带责任保证人，且在其向原告出具的《不可撤销保证书》中明确约定其保证责任不受被保证人有其他保证、抵押、质押的影响，在任何情形下，原告均可直接要求其首先承担保证责任，故其应对被告陈洁的上述债务承担连带责任，其在行使保证责任后有权向被告陈洁行使追偿权。另本案所涉《不可撤销保证书》约定保证书有效期限为“自被担保人在原告处实际形成债务起至被担保人还清结欠的全部贷款本息及有关费用止”，实际系对保证期间的约定，但应视为约定不明，保证期间应为主债务履行期限届满之日起二年，故本案原告向被告康元主张承担担保责任并未超过保证期间。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈洁归还原告昆山鹿城村镇银行股份有限公司借款本金1150000元及利息、罚息、复利（截止到2019年2月21日，利息、罚息及复利合计金额为51319.12元；2019年2月21日之后的利息、罚息及复利金额，以1150000元为基数，按照合同约定的相应利率计算至被告实际履行之日止），于本判决生效之日起十日内履行完毕。二、被告康元、江苏迦南地汽车销售服务有限公司对被告陈洁的上述债务承担连带责任，其在向原告昆山鹿城村镇银行股份有限公司履行保证责任后，有权向被告陈洁行使追偿权。三、如被告陈洁未能按照上述第一项履行付款义务的，则原告就被告的抵押房产（昆山市）拍卖、变卖或者折价所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费15612元，减半收取7806元，由被告负担。上述案件受理费已由原告预交，本院予以退还，被告应当负担的案件受理费7806元缴纳至本院（户名：昆山市人民法院诉讼费专户帐号：32250198643600000811110912开户行：中国建设银行股份有限公司昆山分行营业部）。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号：10×××76。审判员 华 渊二〇一九年六月二十六日书记员 耿灿生