安徽省铜陵市铜官区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0705民初1647号原告:上海浦东发展银行股份有限公司铜陵支行,住所地安徽省铜陵市义安大道北段**。法定代表人：夏纯,该行行长。委托诉讼代理人：赵刚，安徽景旺律师事务所律师。被告:高翔，男，1964年11月19日出生，汉族，住安徽省铜陵市铜官区。被告：陈惠，女，1968年10月13日出生，汉族，住安徽省铜陵市铜官区。被告：庞跃进，男，1959年2月15日出生，汉族，住安徽省铜陵市义安区。被告：高云，女，1967年4月16日出生，汉族，住安徽省铜陵市义安区。被告：陶金莲，女，1940年6月12日出生，汉族，住安徽省铜陵市义安区。上述五被告共同委托诉讼代理人：鲍克群，安徽克群律师事务所律师。第三人：李华，男，1963年3月15日出生，汉族，住安徽省铜陵市义安区。原告上海浦东发展银行股份有限公司铜陵支行（以下简称浦发银行铜陵支行）与被告高翔、陈惠、庞跃进、高云、陶金莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。2019年5月10日，李华向本院提出申请，要求追加其为本案第三人参加诉讼，本院予以准许。原告浦发银行铜陵支行的委托诉讼代理人赵刚，被告高翔，被告高翔、陈惠、庞跃进、高云、陶金莲共同的委托诉讼代理人鲍克群，第三人李华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行铜陵支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告浦发银行铜陵支行与被告高翔、陈惠签订的编号为11512013100035号的《浦发银行个人消贷易额度及支用借款合同》的借款期限立即到期；2.被告高翔、陈惠立即向原告偿付贷款本息333794.94万元（其中本金309419.88元，利息暂计算至2018年5月29日为24375.06元，此后利息按中国人民银行10年期基准贷款利率的1.8倍计算至本息偿清之日止）；3.判令被告高翔、陈惠向原告支付实现债权费用4000元；4.判令原告浦发银行铜陵支行在上述第1、2项请求范围内，对被告抵押的铜陵市商南新村80栋101号（权证字号：房地权铜房2005字第008036号）、五松镇荷花塘小区9栋409室（权证字号：房地权铜房字第**）、城建小区13号2栋201室不动产享有优先受偿权；5.本案的诉讼费用、公告费用由上述被告共同承担。事实与理由：2013年2月1日，原告与被告高翔签订编号为11512013100035号的《浦发银行个人综合授信合同》和《浦发银行个人消贷易额度及支用借款合同》，约定：被告高翔名下消贷易额度总额为83元，贷款期限为10年，起始日期以逐笔贷款在贷款人系统中记载的日期为准；贷款利率为基准利率上浮20%，并按年调整，分段计息，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。合同还约定受信人违约造成的律师费由其承担，发生争议在授信人所在地法院管辖。被告陈惠作为共同还款人签了字。同日，被告高翔、陈惠以铜陵市商南新村80栋101号房产，被告庞跃进、高云、陶金莲以五松镇荷花塘小区9栋409室、城建小区13号2栋201室（原城关镇城东路13号2栋201室）房产，共同为上述借款作抵押担保，与原告签订了《个人最高额抵押合同》，并办理了他项权登记。被告高翔于2013年2月7日从消贷易卡提取借款83万元后，从2017年3月2日起违约，不按照《浦发银行个人消贷易额度及支用借款合同》的约定还本付息。原告浦发银行铜陵支行现依据借款合同和综合授信合同的约定，宣布编号为11512013100035号的《浦发银行个人综合授信合同》提前到期，被告高翔已提用贷款的本息全部提前到期，未提用部分取消，并要求被告高翔立即清偿剩余本息，陈惠承担共同还款责任，同时对抵押物享有优先受偿权。被告高翔、陈惠、庞跃进、高云、陶金莲共同辩称：1.对原告浦发银行铜陵支行在诉状中陈述的事实以及借款事实没有异议；2.该笔借款的实际借款人和使用人都是第三人李华，还款义务人也都是李华，被告高翔、陈惠、庞跃进、高云、陶金莲不应承担还款责任；3.对浦发银行铜陵支行主张的贷款本息数额没有异议。第三人李华述称：1.该笔借款的实际借款人确实是李华，还款也是李华归还的，李华同意归还本案所涉借款；2.李华已经起诉了铜陵井湖房地产开发有限公司，工程款总额约1700多万元，工程款很快便会支付，李华会尽快还款；3.对浦发银行铜陵支行主张的贷款本息数额没有异议。本院经审理认定事实如下：2013年2月1日，本案各方当事人签订如下合同：1.原告浦发银行铜陵支行与被告高翔签订编号为11512013100035号的《浦发银行个人综合授信合同》，约定：本合同项下综合授信额度为83万元，综合授信有效期五年，即自2013年2月1日起至2018年2月1日止，综合授信额度属于循环额度；受信人（高翔）申请支用综合授信额度用于向贷款人（浦发银行铜陵支行）申请发放贷款的，贷款的实际发放日为该贷款的起息日，且贷款的实际发放日不得超过综合授信有效期的到期日；受信人应按授信人（浦发银行铜陵支行）的要求及有关文件约定按时清偿因支用授信额度而形成的各种债务，并承诺其将于本合同或任一相关业务文件约定的每一债务到期日的零点以前，将应还债务金额足额存入业务文件约定的还款账户中；若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且授信人有权对受信人未支付的利息计收复利；受信人在本合同有效期内，不能按照本合同或有关业务文件规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使授信人通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由受信人承担。陈惠作为共同还款人，在该合同中签了字。2.原告浦发银行铜陵支行与被告高翔签订编号为11512013100035号的《浦发银行个人消贷易额度及支用借款合同》，约定：消贷易额度总额为83万元，用途为购车、装修等消费，期限为10年，利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率上浮20%即年利率6.55%，还款方式为等额本息还款法，每期还款日为2日，逾期贷款的罚息利率为执行利率上浮50%。下列任一事件，均构成受信人（借款人）在本合同项下的违约：受信人（高翔）未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用……；当出现上述所列违约事件之一或数项出现时，授信人（贷款人）可酌情采取下列一中或数种措施进行处理：……宣布本合同项下的受信人（借款人）已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期……。陈惠作为共同还款人，也在该合同中签了字。3.原告浦发银行铜陵支行与被告高翔、陈惠、庞跃进、高云、陶金莲共同签订《个人最高额抵押合同》，约定：抵押人为高翔、陈惠、庞跃进、高云、陶金莲，抵押权人为浦发银行铜陵支行，抵押物所担保的主合同为债务人与债权人于2013年2月1日签订的《个人综合授信合同》，抵押物名称为：商南新村80栋101号（权证字号：房地权铜房2005字第008036号）、城关镇东路13号2栋201室（权证字号：铜陵县房权证城关镇01290号）、城关镇荷花塘小区第9栋商住楼（权证字号：房房地权铜房字第**。2013年2月4日、2013年2月5日，浦发银行铜陵支行分别办理了抵押房地产的抵押登记手续，抵押房地产的地址分别为商南新村80栋101室（他项权证号为：铜房2013字第000638号）及五松镇荷花塘小区9栋409室、城建小区13号2栋201室（他项权证号为：铜房2013字第0186号）。上述合同签订后，高翔于2013年2月6日使用了消贷易额度83万元。使用贷款后，被告高翔未能按照合同约定还本付息，至2018年5月29日，尚欠原告浦发银行铜陵支行贷款本金309419.88元，利息24375.06元，本息合计333794.94元。另查明，原告浦发银行铜陵支行因本案委托安徽景旺律师事务所律师代理诉讼，并因此向安徽景旺律师事务所交纳律师代理费4000元。关于第三人李华，庭审中，高翔与李华均称还款实际是由李华通过高翔的账户向浦发银行铜陵支行归还贷款本息，李华同时提供了转账凭证与高翔的浦发银行消贷易卡复印件。本院认为，浦发银行铜陵支行分别与高翔、陈惠、庞跃进、高云、陶金莲签订的《浦发银行个人综合授信合同》、《浦发银行个人消贷易额度及支用借款合同》、《个人最高额抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，且内容未违反法律行政法规的效力性强制规定，合法有效，当事人均应当依据合同约定全面履行各自的义务。作为贷款人，浦发银行铜陵支行依据合同约定发放了消费贷款，作为借款人，高翔未能依据合同约定还本付息，其行为已构成违约，除依法应继续履行还款义务外，还应当依据合同约定承担相应的违约责任。浦发银行铜陵支行与高翔、陈惠签订的编号为11512013100035号的《浦发银行个人消贷易额度及支用借款合同》虽约定的贷款期限为10年，但该合同同时约定：如借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，贷款人可宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。本案中，浦发银行铜陵支行通过法院宣布借款提前到期，高翔等人于2018年4月25日收到了民事起诉状等材料，因此，《浦发银行个人消贷易额度及支用借款合同》约定的贷款本息于高翔等人收到本院发送的民事起诉状等材料之日起提前到期，浦发银行铜陵支行在本案中要求确认该合同约定的借款期限立即到期、要求高翔立即归还剩余全部借款本息333794.94元并继续支付利息的诉讼请求符合法律规定与合同约定，本院予以支持；浦发银行铜陵支行主张律师代理费，因双方在相关合同中作了明确约定，且律师代理费数额也未明显过高，本院予以支持；陈惠在《浦发银行个人消贷易额度及支用借款合同》签了字，系共同借款人，浦发银行铜陵支行要求陈惠承担共同还款责任的诉讼请求符合法律规定与双方约定，本院予以支持；高翔、陈惠、庞跃进、高云、陶金莲以房产为涉案贷款提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续，浦发银行铜陵支行要求对抵押登记的房地产行使优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。本案中，与浦发银行铜陵支行签订合同的是高翔、陈惠，故高翔、陈惠与浦发银行铜陵支行存在借款合同法律关系，而案涉贷款的实际使用人与归还人是何人，对借贷合同法律关系的主体并无影响，作为合同的相对人，高翔、陈惠应向浦发银行铜陵支行归还借款本息，高翔、陈惠、庞跃进、高云、陶金莲关于本案借款应由李华归还而高翔等人无需还款的答辩意见不符合法律规定，本院不予采信。李华作为第三人，在本案中自愿参与归还相关款项不违反法律规定，本院不予干预。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条规定，判决如下：一、确认原告上海浦东发展银行股份有限公司铜陵支行与被告高翔、陈惠签订的编号为11512013100035号的《浦发银行个人消贷易额度及支用借款合同》约定的贷款本息于2019年4月25日全部到期；二、被告高翔、陈惠于本判决生效之日起十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司铜陵支行贷款本金309419.88元及利息（其中，2018年5月29日前尚欠的利息数额为24375.06元，此后利息以本金309419.88元为基数，按中国人民银行10年期基准贷款利率的1.8倍计算至本息偿清之日止）；三、被告高翔、陈惠支付原告上海浦东发展银行股份有限公司实现债权费用4000元，于本判决生效之日起十日内付清；四、第三人李华对上述第二、三项付款义务，承担共同还款责任；五、原告上海浦东发展银行股份有限公司铜陵支行有权对铜房2013字第000638号、铜房2013字第0186号房地产他项权证载明的抵押物即商南新村80栋101室、五松镇荷花塘小区9栋409室、城建小区13号2栋201室房地产行使抵押权，所得价款在上述第二项请求范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6367元，减半收取计3183.50元，由被告高翔、陈惠、庞跃进、高云、陶金莲及第三人李华共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审判员  孙国兵二〇一九年六月十八日书记员  汪 顺附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条——依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条——当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条——借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条——借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条——本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条——抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。