广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0102民初3919号 原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地南宁市人民东路**，统一社会信用代码：91450102898281063X。 代表人：江洲，该分行行长。 委托诉讼代理人：梁盈盈，广西万通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高斯艳，广西万通律师事务所律师。 被告：谢彝柱，男，1976年1月2日出生，汉族，住北流市。 被告：覃永英，女，1974年12月25日出生，汉族，住北流市。 被告：广西广房房地产开发有限公司，住，住所地南宁市青秀区竹溪大道**竹溪苑商业楼**一社会信用代码：91450000198224930A。 法定代表人：庞雪。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（√）普通程序（） 立案时间：2019年5月27日 开庭时间：2019年6月17日 当事人到庭情况： 原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称交行广西区分行）：委托诉讼代理人梁盈盈、高斯艳到庭 被告谢彝柱、覃永英：未到庭 被告广西广房房地产开发有限公司（以下简称广房公司）：未到庭 原告起诉要点 诉讼请求：1、判令被告谢彝柱偿还欠付原告的贷款本息353845.14元，其中本金335916.90元、利息17394.72元、罚息533.52元（利息、罚息暂计算至2019年4月12日，以后另计至本息结清之日止）；2、判令被告谢彝柱赔偿原告支出的律师费用16423.03元；3、本案诉讼费用由被告谢彝柱承担；4、判决确认原告对青秀区开泰路8号宏桂东昇住宅小区5号楼2单元2504号房享有优先受偿权；5、判决被告覃永英、广房公司对被告谢彝柱的上述债务承担连带清偿责任。 事实和理由：原告与被告谢彝柱、广房公司于2012年5月18日签订了编号为2012451500001100180的《个人房产抵押贷款合同》，贷款合同约定：原告贷款417000元给被告谢彝柱购买青秀区开泰路8号宏桂东昇住宅小区5号楼2单元2504号房；被告谢彝柱从发放贷款的次月起开始按月以等额本息还款法偿还贷款本息，月利率为5.875‰；被告谢彝柱、覃永英同意用所购买的房产为贷款提供抵押担保；被告广房公司为贷款提供连带责任保证。 上述贷款合同签订后，原告依约于2012年5月24日向被告谢彝柱发放了贷款417000元，双方办理了抵押权预告登记（编号为：邕房预字第1251549号）。但是，被告谢彝柱并未依约按时向原告偿还贷款本息，截至2019年4月12日已逾期达13期；为此，原告采取多种方式要求被告谢彝柱履行还款义务，但被告谢彝柱仍未按期清偿欠款。 综上，被告谢彝柱的行为已构成违约，原告依据贷款合同的约定宣布贷款全部提前到期，并要求被告谢彝柱立即偿还所有到期贷款本金、结清利息、承担原告实现本案债权所支付的各种费用（诉讼费、公告费、鉴定费、取证费、保全费以及律师费等）。被告谢彝柱以青秀区开泰路8号宏桂东昇住宅小区5号楼2单元2504号房屋为贷款提供抵押担保，原告依法对抵押物享有优先受偿权。 被告谢彝柱与被告覃永英系夫妻关系，本案债务发生于被告谢彝柱、覃永英夫妻关系存续期间，被告谢彝柱、覃永英亦同意将所购买的房产为贷款提供抵押担保，被告覃永英应对被告谢彝柱的上述债务承担连带清偿责任。 被告广房公司作为连带保证人，依法应当对被告谢彝柱的上述债务承担连带清偿责任。 被告答辩要点 被告谢彝柱、覃永英未作答辩。 被告广房公司未作答辩。 认定事实及法律适用 认定事实 原告主张的事实与本院查明事实一致，本院予以确认。 另查明：1、合同还约定：（1）借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%；同时由借款人承担贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、差旅费及其他费用。（2）借款人存在违反本合同的其他约定等情形的，视为本合同的“提前到期事件”，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。（3）保证人为本合同项下贷款提供连带责任保证；保证期间为贷款到期日之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息及贷款人实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用；借款人未按本合同约定足额偿还任一期款额或其他费用时，保证人应按贷款人的要求立即支付借款人的全部到期应付款项；借款人取得抵押房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，保证人的保证责任解除。但在贷款人取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，借款人已欠款或欠费的，保证人对该部分应付款项仍应承担保证责任。（4）借款人以所购买的房产作为抵押物为本合同项下贷款提供抵押担保，抵押范围为本主合同项下的贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。（5）被告覃永英作为抵押房屋的共有人，同意为借款人在本合同项下债权提供抵押担保。2、截至2019年4月12日，被告谢彝柱逾期期数已达13期。3、被告谢彝柱、覃永英在向原告借款时处于婚姻关系存续期间。4、因被告逾期未还款，原告委托广西万通律师事务所律师进行诉讼，产生律师费16423.03元。 上述事实，有原告提交的《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证、结婚证、房屋预抵押登记证、被告欠款明细表、委托代理合同、律师费发票等证据及其陈述为证，本院予以确认。 二、法律适用 1、合同效力：当事人签订的《个人房产抵押贷款合同》，是当事人的真实意思表示，内容未违反法律的强制性规定，合法有效。 2、关于宣布贷款提前到期：原告已依约足额发放了贷款，但被告谢彝柱未按合同约定还款付息，已构成违约，致使双方在合同中约定宣布贷款提前到期的条件已成就，故原告有权宣布贷款提前到期。由于原告是通过向法院起诉的形式向被告宣布贷款提前到期，故本案贷款自诉状送达被告之日（2019年6月1日）到期。 3、被告谢彝柱的民事责任：贷款提前到期后，被告谢彝柱应偿还全部借款本息，故原告有权要求被告谢彝柱偿还剩余借款本金335916.90元。关于利息，借款期限内的利息计算标准包括利率、复利的计算标准，合同有约定的从约定；贷款提前到期后的罚息，实质为借款人逾期付款的违约金，合同中有约定的从约定，但贷款提前到期后只计算罚息，不再计收利息和复利，故原告诉请的利息及罚息按合同约定利率计付，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于律师费，各方在合同中对律师费进行了约定，原告也提交了律师费已支付证据，且该律师费未超出律师费收费标准，故对原告主张律师费16423.03元，本院予以支持。 4、关于原告主张对抵押物享有优先受偿权的问题：预告登记并不等同于物权登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，不动产抵押不登记不发生物权效力。本案中，案涉抵押房产仅办理了抵押权预告登记，尚未办理抵押权登记，故原告对案涉抵押房产尚不能享有抵押权，其主张对抵押物享有优先受偿权，本院不予支持。 5、被告覃永英的民事责任：《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”被告谢彝柱所举债务形成于被告谢彝柱、覃永英婚姻关系存续期间，贷款用于购买房产，被告覃永英也作为抵押房屋的共有人在共有栏签名，这足以证明被告覃永英知晓该笔债务，进而可以证明该债务是基于夫妻双方共同意思表示的，是用于夫妻共同生活的，现原告主张被告覃永英对案涉债务承担共同偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。 6、关于被告广房公司的民事责任：被告广房公司为本案债务提供阶段性连带保证责任，且案涉房屋尚未办理抵押权登记，故被告广房公司的保证责任尚未解除。因此，原告要求被告广房公司对本案债务承担连带担保责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告广房公司承担保证责任后，有权向借款人追偿。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告谢彝柱、覃永英向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行偿还借款本金335916.90元； 二、被告谢彝柱、覃永英向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付借款利息（计算方式：1、截止至2019年4月12日的利息17394.72元、罚息533.52元；2、从2019年4月13日起至2019年6月1日的利息、罚息按合同约定利率计付；3、从2019年6月2日起至实际清偿之日止，以335916.90元为基数，按合同约定利率计付罚息）； 三、被告谢彝柱、覃永英向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付律师费16423.03元； 四、对上述第一至三项判决确定的给付义务，由被告广西广房房地产开发有限公司承担连带清偿责任。被告广西广房房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告谢彝柱、覃永英追偿； 五、驳回原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3427元，由被告谢彝柱、覃永英、广西广房房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  莫寿孟 二〇一九年六月二十五日 书记员  罗欧阳 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。