云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初1058号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市北浦路**，统一社会信用代码：91532300431846112F。法定代表人：张希，职务：行长。委托诉讼代理人：张婷，云南荣楚律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人:郭建生,男,1962年2月12日生,汉族,大专文化,中国工商银行股份有限公司楚雄分行职工,云南省楚雄市人,住楚雄市,代理权限为特别授。被告：江小丽，女，1991年2月21日生，汉族，住楚雄市。被告：杜景波，男，1989年7月5日生，汉族，住楚雄市。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称工商银行楚雄分行）与被告江小丽、杜景波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月21日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行楚雄分行的委托诉讼代理人张婷、郭建生到庭参加诉讼，被告江小丽、杜景波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行楚雄分行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同偿还原告剩余借款本金302666.37元，并支付截止至2019年1月21日的利息9325.34元（包括罚息和复利），本息合计311991.71元，并承担自2019年1月22日起至借款本息还清之日止的利息（含罚息和复利，按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）；2.判令被告承担本案律师代理费12480元；3.判令原告对二被告提供的位于楚雄市开发区安楚公路上章联络线西侧阳光水城小区B5幢1单元904室的房屋[不动产权利证号：云（2017）楚雄市不动产权第0001705号]在抵押担保范围内享有优先受偿权；4.由被告承担本案诉讼费、公告费。事实和理由：2017年2月16日，二被告因购买住房需要，向原告申请借款，2017年3月3日，原告与二被告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：借款金额为320000元，借款期限为20年，即2017年4月1日至2037年4月1日，借款利率以借款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%确定，借款当期执行年利率为4.655%，借款采取按月等额本金还款方式，若借款人不能按时归还借款本息的，贷款人有权按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定，借款人连续三月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。为保障借款合同的履行，二被告将位于楚雄市房屋为该笔贷款向原告提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，抵押担保范围为借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及贷款人实现债权等相关费用。借款合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告在贷款合同履行过程中，多次拖欠贷款本息，未履行按月还本付息的义务，截止2019年1月21日，被告违约月数已达8个月，积欠本金10666.30元，积欠利息9325.34元（含罚息和复利）。原告认为被告未按合同约定归还贷款本息，违反了法律规定和合同约定，已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部借款本息、履行抵押担保责任。被告江小丽、杜景波未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告工商银行楚雄分行为证明其诉讼请求，向本院提交如下证据：1.原告的营业执照复印件、负责人身份证明复印件及身份证复印件、被告江小丽、杜景波的身份证复印件、结婚证复印件，2.工商银行个人贷款申请表，3.《个人购房借款/担保合同》、个人贷款借款凭证、不动产权证、不动产登记证明，4.工商银行全球信贷与代理投资管理系统查询信息、借据历史处理明细本地查询，5.《诉讼委托代理协议》。被告江小丽、杜景波未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告工商银行楚雄分行提交的证据能够证实被告江小丽、杜景波以其共同共有的位于楚雄市开发区安楚公路上章联络线西侧阳光水城小区B5幢1单元904室房屋作为抵押担保向原告借款320000元之后，二被告未按约定归还借款，截止至2019年1月21日尚欠原告借款本金302666.37元、利息（含罚息、复利）9325.34元的事实，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：被告江小丽、杜景波因购买房屋需要，向原告工商银行楚雄分行申请借款。2017年3月3日，被告江小丽、杜景波（借款人）与原告工商银行楚雄分行（贷款人）签订编号A楚工房用字中国工商银行股份有限公司楚雄分行（2017）年（0280）号《个人购房借款/担保合同》，该合同约定原告向二被告发放个人购置住房贷款320000元，贷款期限为240个月，即自2017年4月1日起至2037年4月1日止；贷款利率按贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，当期执行利率为4.655%/年，如遇贷款基准利率调整，贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，在一年以上的，按调整后的利率确定；借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的贷款利率基础上加收30%确定；还款方式采取按月等额本金还款法，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；由于借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；为保障本合同项下的债权，二被告提供位于楚雄市开发区安楚公路上章联络线西侧阳光水城小区B5幢1单元904室房屋[房屋不动产权证号：云（2017）楚雄市不动产权第0001705号，不动产登记证明号：云（2017）楚雄市不动产证明第0001309号]向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；二被告提供的房产于2017年3月3日在楚雄市国土资源局进行了抵押登记，原告工商银行楚雄分行取得[不动产登记证明号：云（2017）楚雄市不动产证明第0001309号]《不动产登记证明》，贷款到期（包括被宣布提前到期），借款人未予清偿，原告有权处分本合同项下抵押财产，以所得价款优先受偿。2017年4月1日，原告工商银行楚雄分行依约定将320000元借款支付给二被告指定的赵小豫的账户，二被告在合同履行中，自2018年1月起未按月还本付息，多次拖欠借款本息未还，截止至2019年1月21日尚欠原告借款本金302666.37元、利息（含罚息、复利）9325.34元，本息合计311991.71元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告江小丽、杜景波之间的借贷关系依法成立且合法有效。二被告向原告借款及约定利息的事实清楚，证据充分，原告与被告在《个人购房借款/担保合同》中约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用”，原告与二被告约定的借款期限尚未届满，但二被告已连续违约8期未约定按时足额偿还借款，二被告的行为已违反了合同约定，原告可以依照合同约定要求二被告提前清偿全部借款及产生的利息、罚息及其他费用，原告与二被告约定的利率标准未违反法律规定，二被告未履行按月足额归还借款本息的义务，应承担相应的民事责任，故对原告要求二被告偿还借款本息的诉请，本院予以支持。对原告主张的律师代理费，因原告提交的证据不能证明其已支付律师费的事实，故对原告要求二被告支付律师代理费的诉请，本院不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”本案中被告江小丽、杜景波以其共同共有的房屋作为抵押担保，并按照法律规定办理了抵押登记，原告工商银行楚雄分行取得[不动产登记证明号：云（2017）楚雄市不动产证明第0001309号]《不动产登记证明》，根据双方的合同约定和法律规定，原告工商银行楚雄分行对上述《不动产登记证明》中记载的房屋享有优先受偿权。被告江小丽、杜景波经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告工商银行楚雄分行的主张及诉请放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告江小丽、杜景波共同偿还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行借款本金302666.37元，支付截止至2019年1月21日的利息（含罚息、复利）9325.34元，并继续支付自2019年1月22日起至款项还清之日止的逾期利息（按《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准计算）；二、被告江小丽、杜景波届期不履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行可以用被告江小丽、杜景波提供抵押担保的江小丽、杜景波共同共有的位于楚雄市开发区安楚公路上章联络线西侧阳光水城小区B5幢1单元904室房屋[房屋不动产权证号：云（2017）楚雄市不动产权第0001705号，不动产登记证明号：云（2017）楚雄市不动产证明第0001309号]进行抵押折价或者申请拍卖、变卖以上抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿权数额（以本判决第一项确定的债务金额）的部分归被告江小丽、杜景波所有，不足部分由被告江小丽、杜景波继续清偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6167元，由被告江小丽、杜景波负担（未交）。以上应由被告江小丽、杜景波承担的执行款项，限本判决生效后10日内履行，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  舒兆锦人民陪审员  马子玉人民陪审员  周明申二〇一九年六月二十六日书 记 员  张玲欢