文书内容江苏省南京市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0106民初8321号原告：刘正云，女，1954年4月10日出生，汉族，居民身份证号码******************，住南京市。委托诉讼代理人：冯旻，江苏恒冠律师事务所律师。被告：巫海峰，男，汉族，1971年10月7日出生，居民身份证号码******************，住南京市。被告：王莉，女，回族，1980年6月27日出生，居民身份证号码******************，住南京市。被告：南京半岛摄影股份有限公司，统一社会信用代码91320100768161207U，住所地南京市。法定代表人：王莉。以上三被告共同委托诉讼代理人：汤加彬，江苏博聪律师事务所律师。以上三被告共同委托诉讼代理人：肖国生，江苏博聪律师事务所实习律师。原告刘正云与被告巫海峰、王莉、南京半岛摄影股份有限公司（简称半岛公司）民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月17日立案后，依法适用简易程序，后因案情复杂，转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘正云的委托诉讼代理人冯旻，被告巫海峰、王莉及三被告的共同委托诉讼代理人汤加彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘正云向本院提出诉讼请求：1.被告巫海峰偿还原告刘正云借款本金7416213.72元及利息（其中2018年6月28日之前的利息为959033.27元，另自2018年6月29日起按照月利率3%计算至实际给付之日止）；2.被告王莉和南京半岛摄影股份有限公司对巫海峰的上述债务承担连带还款责任；3.三被告承担本案诉讼费和保全费。事实和理由：2017年5月25日,原告刘正云与三被告签订借款合同,约定巫海峰为借款人，向刘正云借款1200万元用于企业流动资金周转使用，借款期限自2017年5月至2019年5月，借款利率为月利率3%，授信两年期限，每次借款协定用款时间为半年，每半个月付息一次。王莉、半岛公司作为担保人，为巫海峰的借款承担连带保证责任，保证范围包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金和诉讼费、保全费、律师费、差旅费、执行费等实现债权的费用。合同签订后，刘正云依约向巫海峰指定的银行账户放款1200万元。但巫海峰未能按照约定还本付息，且三被告对外负债太多，已经没有偿还能力。刘正云多次向三被告催款未果，故诉至法院。被告巫海峰辩称，1.案涉借款合同在签字按手印时是空白的，是按照刘正云的儿子谢宁松的要求操作的，借款金额、借款期限等内容均是后加文字内容，故对合同中的金额和利息均不认可；2.双方之间款项往来众多，不清楚具体的借款金额，需要重新统计；3.本案的实际出借人是谢宁松，谢宁松是职业放贷人，通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，所签订的借贷合同因违反强制性规定而无效，故只应返还本金。被告王莉、半岛公司辩称，案涉借款合同在签字按手印时是空白的，担保人并不清楚借款金额，之所以不再还款是因为双方对还款数额存在争议，且因刘正云申请将三被告的账户、房产等查封，也造成了不能还款的后果，故对刘正云要求的后续利息部分不予认可；其他意见同意巫海峰的辩称意见。原告刘正云围绕诉讼请求提交了借款合同、平安银行和南京银行交易明细、还款计划承诺书等证据。三被告就其辩称意见提交了巫海峰的中国工商银行交易明细、巫海峰与谢宁松之间的微信聊天记录等证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。三被告对刘正云提交的平安银行和南京银行交易明细的真实性没有异议；因借款合同的内容是后来添加的，故不予认可；还款计划承诺书是谢宁松逼迫巫海峰书写的，亦不予认可。刘正云对于三被告提交的巫海峰的中国工商银行交易明细的真实性不持异议，但认为微信聊天记录与本案无关联性，不予认可。对于当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于有争议的事实和证据，本院将结合案件相关事实在之后予以综合认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月25日，巫海峰作为借款人（甲方），刘正云作为贷款人（乙方），王莉和半岛公司共同作为担保人（丙方）签订借款合同一份，约定甲方向乙方借款1200万元用于企业流动资金周转，借款期限自2017年5月至2019年5月止，借期内利息和逾期利息均为月利率3%，丙方对甲方向乙方的借款承担连带保证责任，保证范围包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费等实现债权的费用，保证期限为本合同履行期届满后两年。该合同的“其他约定事项”载明：该借款为协定授信两年期限，以具体借款到账金额为准，每次借款协定用款时间为半年，借款期间不得提前还款，对应每次借款日至半年对应日当天为借款人协定还款日；若当天不还款，视为本次借款自动顺延，借款期间每半个月付息一次，不得拖延，正常支付给贷款人。后刘正云以银行转账方式陆续向巫海峰交付借款共计1200万元，具体交付情况为：2017年5月26日的500万元、2017年7月17日的100万元、2017年8月14日的120万元（八笔5万和两笔40万元）、2017年8月17日的480万元。2018年3月30日，巫海峰出具还款计划承诺书称，2017年8月17日向刘正云借款480万元，定于2018年2月17日归还，现因账务问题未能及时归还，承诺于2018年4月30日前归还全部本金480万元，若不能还款，从2018年5月1日起按照每天1%计收罚息。王莉、半岛公司在该承诺书上加盖印章。2017年5月27日至2018年4月10日期间，巫海峰就上述1200万元借款，通过其本人的银行账户、王莉以及案外人王栋的银行账户向刘正云和案外人谢宁松的账户还款，具体为：2017年5月27日的15万元、2017年6月13日的21万元、2017年7月1日的30万元、2017年7月17日的3万元、2017年7月19日的122.88万元（50万元和72.88万元）、2017年7月28日的37万元、2017年8月15日的4.32万元、2017年8月17日的14.4万元、2017年8月31日的72万元、2017年9月29日的74.4万元、2017年10月31日的72万元、2017年11月30日的74.4万元、2018年1月2日的75.2万元、2018年1月30日的74.4万元、2018年3月8日的32112元、2018年3月14日的1010元、2018年3月15日的19.9万元、2018年4月2日的80万元、2018年4月3日的100元、2018年4月10日的5万元。审理中，因三被告对案涉借款合同提出异议，经巫海峰和王莉申请，本院依法委托南京东南司法鉴定中心对该合同相关手写字迹和指印形成的时间、先后顺序等进行鉴定，巫海峰和王莉支付鉴定费34880元。2019年3月21日，南京东南司法鉴定中心出具东南司鉴中心[2019]文鉴字第69号司法鉴定意见书，鉴定意见为：1、据现有鉴定材料，倾向认定送检标称合同签订日期为“2017年5月25日”的《借款合同》第1页上第二条中手写字迹“壹仟贰佰万”与手写字迹“壹仟贰佰万”部位红色指印形成的先后顺序为先书写字迹再捺印指印；倾向认定该《借款合同》第1页上第三条中手写字迹“2019（年）5（月）”与手写字迹“2019（年）5（月）”部位红色指印形成的先后顺序为先书写字迹再捺印指印；2、由于送检材料自身条件所限，无法判断送检标称合同签订日期为“2017年5月25日”的《借款合同》条款空白处文字的形成时间和申请人签字按手印形成时间的先后顺序。刘正云对于该鉴定意见书没有异议。三被告对该鉴定意见书不予认可，坚持相关辩称意见。巫海峰还提交了其与谢宁松的微信聊天记录，主要内容有：2018年3月24日下午2:33“若26号支付48.8万费用+60万本金，另外480万需支付16到26号11天费用，480万按2.5算得，总费用151584元，费用小计金额1239584元。户名：谢宁松，开户行：南京银行城北支行，账号为62177700********。2.汇入500万到刘的卡上，合同带来修改时间，后500万隔天汇给你，后你再打480万给她就结束。切记一定要分开打”；2018年4月24日下午11:36“若截止到4月30号需支付480万本金及当月费用36万，加上月未结清费用47万，加剩余本金720万下月费用55.8万，合计到4月底本息需支付618.8万。进账卡为谢，如果720万在下月初全部还清，剩余按天计算，费用剩余部分全部退还你的卡上”等。巫海峰以该证据证明谢宁松是本案借款的实际出借人，其通过他人账户多次向巫海峰提供借款，利息是按照每天2.5‰-4‰不等计算，以此赚取高额利息，借款目的具有营业性。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。本案中，刘正云主张巫海峰向其借款1200万元，提交了借款合同和银行交易明细，巫海峰对于收到1200万元借款没有异议，但对借款合同的效力提出异议。巫海峰辩称谢宁松系案涉借款的实际出借人，但其提交的微信聊天记录不能达到该证明目的，根据借款合同和款项交付情况，借款合同载明的贷款人是刘正云，出借款项亦是由刘正云账户转给巫海峰，巫海峰归还的大部分款项也是汇至刘正云账户，故刘正云以出借人名义主张巫海峰还款，有事实依据。结合南京东南司法鉴定中心出具的司法鉴定意见书，可以认定巫海峰、王莉、半岛公司在借款合同上签印时对于借款金额、期限等内容是知晓的，故三被告主张借款合同无效的辩称意见，缺乏事实与法律依据，本院不予采信。据此，本院认定刘正云与巫海峰就案涉1200万元的借贷关系成立。关于案涉借款的利息。刘正云主张案涉借款约定月利率3%，巫海峰辩称实际利息为每天2.5‰-4‰不等。对此本院认为，巫海峰辩称的利息计算标准明显超出法定最高限，且不能与其还款情况相互印证，故对巫海峰的该辩称意见，本院不予采信。虽然借款合同中约定月利率3%，但结合还款情况，不能证明巫海峰按照月利率3%的标准实际支付了利息，故应按照月利率2%的标准计算案涉借款的利息。巫海峰已经归还的款项，按照先支付利息再冲抵本金的方式清偿，截至最后一次还款即2018年4月10日，巫海峰尚欠刘正云借款本金5458576元（见附表）。因巫海峰未能及时履行还款义务，构成违约，现刘正云要求巫海峰继续支付利息至实际还款之日止，未违反法律规定，本院予以支持，但利息计算标准应为月利率2%。关于王莉、半岛公司的还款责任。王莉、半岛公司自愿作为担保人在借款合同上签字盖章，故应按照合同约定对案涉借款本息承担连带责任保证。王莉和半岛公司承担连带还款责任后，有权就其实际清偿部分向巫海峰追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告巫海峰自本判决发生法律效力之日起十日内向原告刘正云偿还借款本金5458576元并支付利息（按照月利率2%的标准，自2018年4月11日计算至实际还款之日止）；二、被告王莉、南京半岛摄影股份有限公司对上述第一项确定的被告巫海峰的债务承担连带还款责任，王莉和南京半岛摄影股份有限公司承担还款责任后，有权就其实际清偿部分向巫海峰追偿。三、驳回原告刘正云的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费70427元、保全费5000元，共计75427元，由原告刘正云负担13498元，被告巫海峰、王莉、南京半岛摄影股份有限公司连带负担61929元；鉴定费34880元，由巫海峰、王莉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  辛 靓人民陪审员  邵于民人民陪审员  褚衍义二〇一九年六月二十四日书 记 员  朱伶仪附表：            借款              还款                  日期              本金金额              日利率      （月息2%）              天数              应付利息              日期              金额                  2017/5/26              5000000.0000               0.0006667              1              3333.5000                                                                                                                            2017/5/27              150000                  尚欠本金              4853333.5000                                                                                                                                                                                                           2017/5/27              4853333.5000               0.0006667              17              55007.1966                                                                                                                            2017/6/13              210000                  尚欠本金              4698340.6966                                                                                                                                                                                                           2017/6/13              4698340.6966               0.0006667              18              56382.9074                                                                                                                            2017/7/1              300000                  尚欠本金              4454723.6039                                                                                                                                                                                                           2017/7/1              4454723.6039               0.0006667              16              47519.4276                                                                                                                            2017/7/17              30000                  尚欠利息                                                           17519.4276                                                                                                                                                              2017/7/17              4454723.6039               0.0006667              2              5939.9285                                                 2017/7/17              1000000.0000               0.0006667              2              1333.4000                                                 本金小计              5454723.6039                              利息小计              24792.7561               2017/7/19              1228800                  尚欠本金              4250716.3600                                                                                                                                                                                                           2017/7/19              4250716.3600               0.0006667              9              25505.5734                                                                                                                            2017/7/28              370000                  尚欠本金              3906221.9334                                                                                                                                                                                                           2017/7/28              3906221.9334               0.0006667              18              46877.0069                                                 2017/8/14              1200000.0000               0.0006667              1              800.0400                                                 本金小计              5106221.9334                              利息小计              47677.0469               2017/8/15              43200                  尚欠利息                                                           4477.0469                                                                                                                                                              2017/8/15              5106221.9334               0.0006667              2              6808.6363                                                                                              利息小计              11285.6833               2017/8/17              144000                  尚欠本金              4973507.6166                                                                                                                                                                                                           2017/8/17              4973507.6166               0.0006667              14              46421.7254                                                 2017/8/17              4800000.0000               0.0006667              14              44802.2400                                                 本金小计              9773507.6166                              利息小计              91223.9654               2017/8/31              720000                  尚欠本金              9144731.5820                                                                                                                                                                                                           借款              还款                  日期              本金金额              日利率      （月息2%）              天数              应付利息              日期              金额                  2017/8/31              9144731.5820               0.0006667              29              176806.9838                                                                                                                            2017/9/29              744000                  尚欠本金              8577538.5659                                                                                                                                                                                                           2017/9/29              8577538.5659               0.0006667              32              182996.6388                                                                                                                            2017/10/31              720000                  尚欠本金              8040535.2046                                                                                                                                                                                                           2017/10/31              8040535.2046               0.0006667              30              160818.7446                                                                                                                            2017/11/30              744000                  尚欠本金              7457353.9493                                                                                                                                                                                                           2017/11/30              7457353.9493               0.0006667              33              164069.9900                                                                                                                            2018/1/2              752000                  尚欠本金              6869423.9392                                                                                                                                                                                                           2018/1/2              6869423.9392               0.0006667              28              128235.6583                                                                                                                            2018/1/30              744000                  尚欠本金              6253659.5976                                                                                                                                                                                                           2018/1/30              6253659.5976               0.0006667              37              154264.6496                                                                                                                            2018/3/8              32112                  尚欠利息                                                           122152.6496                                                                                                                                                              2018/3/8              6253659.5976               0.0006667              6              25015.8891                                                                                              利息小计              147168.5387               2018/3/14              1010                  尚欠利息                                                           146158.5387                                                                                                                                                              2018/3/14              6253659.5976               0.0006667              1              4169.3149                                                                                              利息小计              150327.8536               2018/3/15              199000                  尚欠本金              6204987.4511                                                                                                                                                                                                           2018/3/15              6204987.4511               0.0006667              18              74463.5724                                                                                                                            2018/4/2              800000                  尚欠本金              5479451.0235                                                                                                                                                                                                           2018/4/2              5479451.0235               0.0006667              1              3653.1500                                                                                                                            2018/4/3              100                  尚欠利息                                                           3553.1500                                                                                                                                                              2018/4/3              5479451.0235               0.0006667              7              25572.0500                                                                                              利息小计              29125.2000               2018/4/10              50000                  截至2018/4/10尚欠本金              5458576.2235