重庆市大足区人民法院刑 事 判 决 书（2019）渝0111刑初116号公诉机关重庆市大足区人民检察院。被告人覃建英，女，1969年8月27日出生，汉族，初中文化，无业，户籍地为重庆市大足区，住重庆市南岸区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2018年12月6日被刑事拘留，2019年1月4日被执行逮捕。现押于重庆市大足区看守所。辩护人李红江，重庆伦吉律师事务所律师。被告人陈家治，女，1948年8月6日出生，汉族，小学文化，无业，住重庆市大足区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2018年12月26日被取保候审。现在家。指定辩护人肖朝彬，重庆明云律师事务所律师。重庆市大足区人民检察院以渝足检刑诉[2019]103号起诉书指控被告人覃建英、陈家治犯非法吸收公众存款罪一案，于2019年3月19日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。重庆市大足区人民检察院指派检察官黄国俊等人出庭支持公诉，被告人覃建英及其辩护人李红江、被告人陈家治及本院通过重庆市大足区法律援助中心指派的辩护人肖朝彬到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2010年至2015年，被告人覃建英通过被告人陈家治等人以覃建英经营玻璃厂缺少流动资金为由，以高额利息为基础，承诺还本付息向社会公众周某1等人大量借款，借款金额达220余万元。针对上述事实，公诉机关举示了诉讼程序性文书，户籍信息、借条、银行账户等书证，辨认笔录，鉴定意见，证人证言、被告人供述等证据予以证实，公诉机关认为被告人覃建英、陈家治违反法律规定，变相吸收公众存款，数额巨大，应当以非法吸收公众存款罪追究二被告人的刑事责任。公诉机关提请本院依法判处。被告人覃建英对公诉机关指控的犯罪事实、罪名无异议。被告人覃建英的辩护人对公诉机关指控的犯罪事实、罪名无异议，提出以下辩护意见：覃建英已支付的利息应抵扣本金；覃建英有如实供述罪行、自愿认罪认罚的量刑情节；请求对覃建英从轻处罚并适用缓刑。被告人陈家治对公诉机关指控的犯罪事实、罪名无异议。被告人陈家治的辩护人对公诉机关指控的犯罪事实、罪名无异议，提出以下辩护意见：陈家治是从犯；陈家治有坦白情节，自愿认罪认罚；请求适用缓刑。经审理查明，2010年至2015年期间，被告人覃建英通过被告人陈家治（覃建英的母亲）、陈家英（覃建英的姨妈）向不特定社会公众传播吸收资金用于经营玻璃厂，并承诺按月利率1%--2%支付利息的方式吸收资金，金额达2277880元。覃建英陈家治的犯罪事实如下：一、2012年，周某1通过陈家治借给覃建英13.57万元。2016年9月10日，覃建英等人向周某1重新出具了借条，载明借到周某113.57万元。借款后，覃建英支付利息1.56万元，未返还本金。现覃建英需返还周某1借款12.01万元。二、2014年4月、8月，顾某1通过陈家治借给覃建英21万。2016年9月10日，覃建英等人向顾某1重新出具了借条，载明借到顾某121.5万元，其中0.5万元系利息转为本金的数额。借款后，覃建英共支付利息1.3万元，返还本金1.5万元。现覃建英需返还顾某1借款18.2万元。三、2014年5月、9月，余某某通过陈家治借给覃建英15万元。2016年9月10日，覃建英等人重新出具了借条，载明借到顾某2（余某某儿子）现金15万元。借款后，覃建英付了利息0.66万元，返还本金1万元。现覃建英需返还余某某借款13.34万元。四、2014年1月，周某2通过陈家治借款给覃建英。2016年1月1日，覃建英重新出具了借条，载明借到周某2现金3.7万元。从2016年1月1日后，覃建英未支付利息、未返还本金。现覃建英需返还周某2借款3.7万元。五、2013年7月，袁某1通过陈家治借给覃建英0.5万元。2015年7月2日，覃建英等人重新出具了借条，载明借到袁某1现金0.53万元（其中0.03万元系利息转为本金）。借款后，覃建英付了利息0.24万元，未返还本金。现覃建英需返还袁某1借款0.26万元。六、2013年7月、10月左右，何某1通过陈家治借给覃建英7.98万元。2016年9月10日，覃建英等人重新出具了借条，载明借到胡某2（何某1女儿）现金7.98万元。借款后，覃建英付了利息0.18万元，返还本金0.5万元。现覃建英需返还何某1借款7.3万元。七、2013年4月至10月，李某1通过陈家治借给覃建英1.9万元。2015年7月2日，覃建英等人重新出具了借条，载明借到袁某2（李某1丈夫）现金2.02万元（其中0.12万元系利息转为本金）。借款后，覃建英付了利息0.09万元，未返还本金。现覃建英需返还李某1借款1.81万元。八、2013年至2014年，周某3（张某某妻子）通过陈家英借给覃建英7万元。2016年7月2日，覃建英的男朋友白筱波重新出具了借条，载明借到周某3现金7万元。借款后，覃建英付了利息0.4万元，未返还本金。现覃建英需返还余某某借款6.6万元。九、2012年3月至2014年4月，袁某3、袁某4通过陈家治借给覃建英8.2万元。2015年7月3日，覃建英等人重新出具了借条，载明借到袁某3现金5.4万元（其中0.2万元系利息转为本金）；借到袁某4（袁某3女儿）现金3.12万元（其中0.12万元系利息转为本金）。借款后，覃建英未支付利息，未返还本金。现覃建英需返还袁某3、袁某4借款8.2万元。十、2014年2月、7月左右，向某1通过陈家治借给覃建英3.18万元。2015年7月2日，覃建英等人重新出具了借条，载明借到向某1现金3.18万元。借款后，覃建英付了利息0.16万元，未返还本金。现覃建英需返还向某1借款3.02万元。十一、2014年7、8月，何某2通过陈家治借给覃建英3万元。2015年12月31日，覃建英重新出具了借条，载明借到何某2现金3万元。借款后，覃建英付了利息0.06万元，未返还本金。现覃建英需返还何某2借款2.94万元。十二、2014年5月、7月，杨某某通过陈家治借给覃建英5万元。2015年12月31日，覃建英重新出具了借条，载明借到何某3（杨某某妻子）现金5万元。借款后，覃建英付了利息0.08万元，返还本金0.5万元。现覃建英需返还杨某某借款4.42万元。十三、2010年至2015年，覃建英、陈家治找到何某4借款，何某4借给覃建英36.358万元。借款后，覃建英归还了4万元本金、支付了0.16万元利息。2015年12月31日，覃建英重新出具了借条，载明借到何某4现金32.358万元。现覃建英需返还何某4借款32.198万元。十四、2014年1月，赵某某通过陈家治借给覃建英2万元。2016年1月3日，覃建英重新出具了借条，载明借到赵某某现金2万元。借款后，覃建英付了利息0.28万元，未返还本金。现覃建英需返还赵某某借款1.72万元。十五、2014年2月至2015年2月，欧某1通过陈家治借给覃建英8万元。2015年12月14日、2016年1月1日，覃建英等人重新出具了借条，三张借条载明借到欧某1现金共8万元。借款后，覃建英付了利息0.48万元，返还本金0.55万元。现覃建英需返还欧某1借款6.97万元。十六、2014年3月，周某4通过陈家治借给覃建英7.5万元。2015年7月2日，覃建英等人重新出具了借条，载明借到周某4现金7.5万元。借款后，覃建英未支付利息、未返还本金。现覃建英需返还周某4（周某4系刘某某母亲，现已去世）借款7.5万元。十七、2012年1月至2014年1月，由陈家治出面为覃建英在覃某某处借款3万元，陈家治出具了借条。借款后，覃建英未支付利息、未返还本金。现覃建英需返还覃某某借款3万元。十八、2014年3月至8月，钟某某通过陈家治借给覃建英2.5万元。2015年4月1日，陈家治向钟某某出具了借条，载明借到钟某某现金2.5万元。借款后，覃建英付了利息0.5万元，未返还本金。现覃建英需返还钟某某借款2万元。十九、2014年1月，向某2通过陈家治借给覃建英2万元。2016年1月1日，覃建英重新出具了借条给向某2，载明借到向某2现金2万元。借款后，覃建英支付了0.08万元利息，返还本金0.35万元。现覃建英需返还向某2借款1.57万元。二十、2014年1月4日，蒋某某通过陈家治借给覃建英4万元。2016年1月1日，覃建英重新出具了借条一张，载明借到蒋某某现金5.9万元（其中1.9万元系利息转为本金）。借款后，覃建英未支付利息、未返还本金。现覃建英需返还蒋某某借款4万元。二十一、2011年11月，李某2通过陈家治借给覃建英3万元，陈家治向李某2出具了借条一张，载明借到徐某某（李某2丈夫）现金3万元。借款后，覃建英向李某2支付利息共0.06万元，返还本金2万元。现覃建英需返还李某2借款0.94万元。二十二、2013年4、8月，欧某2通过陈家治借给覃建英3万元，陈家治向欧某2出具了二张借条。借款后，覃建英未支付利息、未返还本金。现覃建英需返还欧某2借款3万元。二十三、2013年11月至次年，陈家治为覃建英经营生意需要资金为由多次找全某某借款，全某某先后共借给陈家治36.4万元。2016年1月1日，2018年2月18日、覃建英重新向全某某及全某某的媳妇卢某某出具了借条，载明借到卢某某现金15.38万元（其中0.38万元系利息转为本金）、借到全某某现金2.48万元（其中0.08万元系利息转为本金）、借到全某某现金7.28万元（其中0.28万元系利息转为本金）、借到全某某现金12.4万元（其中0.4万元系利息转为本金）。借款后，覃建英未支付利息、未返还本金。现覃建英需返还全某某借款36.4万元。二十四、2014年3月，谷某某通过陈家治借给覃建英1万元，覃建英向谷某某出具了借条。借款后，覃建英支付利息0.14万元，未返还本金。现覃建英需返还谷某某借款0.86万元。二十五、2014年3月，唐某某通过陈家治借给覃建英8万元。2017年2月17日，陈家治重新向唐某某出具了借条。借款后，覃建英支付了利息2.64万元，返还本金5万元。现覃建英需返还唐某某借款0.36万元。二十六、2011年11月、2012年12月，粟某某通过陈家治借给覃建英14万元。2013年2月26日，覃建英、陈家治等人向粟某某重新出具了借条。借款后，覃建英支付了利息3.24万元，返还本金6万元。现覃建英需返还粟某某借款4.76万元。二十七、2014年、2015年3月，邱某某通过陈家治借给覃建英7万元。2017年3月15日，陈家治向邱某某重新出具了借条。借款后，覃建英支付了利息0.6万元，未返还本金。现覃建英需返还邱某某借款6.4万元。2018年12月6日，覃建英被捉获并被刑事拘留。覃建英到案后如实供述了犯罪事实。2018年12月26日，陈家治被传唤到案，当日被取保候审。陈家治到案后如实供述了犯罪事实。司法机关调查认为，陈家治符合社区矫正条件。覃建英、陈家治在案件审理过程中退赃2万元。上述事实，被告人覃建英、陈家治在开庭审理过程中亦无异议，且有受案登记表、立案决定书，到案经过，刑事强制措施文书，户籍信息，借条及银行交易明细，辨认笔录，司法鉴定报告书，涉案人员社会评估调查报告，证人胡某1、顾某1、余某某、周某2、袁某1、何某1、李是琼、张某某、袁某3、向某1、田某某、杨某某、何某4、赵某某、欧某1、刘某某、覃某某、钟某某、蒋某某、李某2、欧某2、全某某、谷某某、唐某某、粟某某、邱某某、覃朗、白筱波、陈家英等人的证言，被告人的供述，电话记录、询问笔录，收条，退款凭证，庭审笔录等证据予以证实，足以认定。本院认为，被告人覃建英、陈家治违反国家金融管理法律规定，通过口口相传、承诺支付利息的方式向社会不特定对象吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控被告人覃建英、陈家治的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人覃建英、陈家治系共同犯罪，覃建英在共同犯罪中起主要作用，是主犯；陈家治在共同犯罪中起次要作用，是从犯。被告人覃建英的辩护人提出覃建英已支付的利息应抵扣本金的意见符合相关规定，本院予以采纳；对其辩护人提出覃建英有如实供述罪行、自愿认罪认罚的量刑情节并请求从轻处罚的意见予以采纳，本院依法对覃建英从轻处罚、从宽处理。被告人覃建英是实际用款人，尚有巨额款项未返还集资参与人，对覃建英不宜宣告缓刑，对其辩护人请求适用缓刑的意见，本院不予采纳。对被告人陈家治的辩护人提出陈家治是从犯的意见予以采纳，本院依法对其减轻处罚；对辩护人提出陈家治有坦白、自愿认罪认罚的量刑情节的意见予以采纳，本院依法对陈家治从轻处罚、从宽处理，宣告缓刑。被告人覃建英、陈家治在案发前已归还的借款本息，可以作为量刑情节酌情考虑。被告人覃建英向社会吸收的资金属于违法所得，以吸收资金向集资参与人支付的利息应当予以追缴，集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十四条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条第二款第（一）项、第三款之规定，判决如下：一、被告人覃建英犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月6日起至2021年12月5日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。）二、被告人陈家治犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。）三、责令被告人覃建英、陈家治在本判决生效后十日内向周某1等人退还集资款（详见退还清单）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向重庆市第一中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本三份。审 判 长  何春梅人民陪审员  陈中万人民陪审员  旷万才二〇一九年六月十七日书 记 员  李化霜