河北省保定市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）冀06民终2569号上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司保定中心支公司，住所地河北省保定市建华大街**。法定代表人：李重旺，该公司经理。委托诉讼代理人：陈立乾，河北颂和安达律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：李某，女，1973年4月11日出生，汉族，住河北省安国市。被上诉人（原审原告）：王双龙，男，1994年4月14日出生，汉族，住河北省安国市。被上诉人（原审原告）：王媛媛，女，2002年4月16日出生，汉族，住河北省安国市。法定代理人：李某，女，汉族，住安国市，系王媛媛母亲。被上诉人（原审原告）：王小庄，男，1942年11月8日出生，汉族，住安国市。被上诉人（原审原告）：刘俊如，女，1942年5月26日出生，汉族，住安国市。五被上诉人委托诉讼代理人：郭泽，河北药华律师事务所律师。上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司保定中心支公司（以下简称太平洋保险）因与被上诉人李某、王双龙、王媛媛、王小庄、刘俊如人身保险合同纠纷一案，不服河北省安国市人民法院(2019)冀0683民初290号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年4月17日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人太平洋保险的委托诉讼代理人陈立乾，被上诉人李某及被上诉人李某、王双龙、王媛媛、王小庄、刘俊如的委托诉讼代理人郭泽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平洋保险上诉请求：1、依法撤销一审判决，改判驳回被上诉人一审诉讼请求；2、本案一审及二审诉讼费及其他费用由被上诉人承担。事实与理由：一审判决认定事实错误，上诉人向投保人王建民交付了包括保险条款在内的全部资料。第一、被上诉人提供的保险单的声明部分载明：“本人已信息阅读并理解保险条款、责任免除、特别约定投保提示，并自愿投保本保险”，投保人王建民在保单下方签字确认。据此，王建民是在阅读并理解保险条款、责任免除等相关内容后才签字的，足以证明投保人收到了保险条款。第二、安国市农村信用联社股份有限公司南马信用社为本案保险的代办人，该信用社具有保险销售资质，相关人员接受过保险业务的培训，能严格按照法律规定和行业规范办理保险业务，不可能存在不交付保险条款的情形。第三、投保人从未就保险条款的交付问题向上诉人提出过任何异议。王建民作为完全民事行为能力人，应当在合同订立时就检查保险合同的完整性，但直至开庭之日，被上诉人从未接到任何关于没有交付保险条款的异议，明显不合常理。上诉人已就责任免除条款对投保人王建民进行了提示和明确说明，免责条款合法有效。《保险法司法解释二》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。被保险人王建民无证驾驶无照三轮摩托车属于行政法规明令禁止的行为，保险人的免责条款为单独设置，被保险人在投保单上签字确认，保险人已经尽到了提示和明确说明义务，免责条款合法有效。第四、一审法院举证责任分配错误，在投保单能够清楚显示投保人王建民已经收到了保险条款的情况下，应当由被上诉人提供相反证据证明保险人没有交付保险条款。五、判决应当考虑社会效果，在被保险人明显违反行政法规、违反保险合同约定的情况下，一审法院仍判决上诉人承担责任，极容易造成公民漠视法律法规，不利于良好社会风气的养成。李某、王双龙、王媛媛、王小庄、刘俊如辩称，请求驳回上诉，维持原判。李某、王双龙、王媛媛、王小庄、刘俊如向一审法院起诉请求：1、要求太平洋保险给付保险金人民币50000元；2、诉讼费由太平洋保险负担。一审法院认定事实：李某等五人系本案投保人也即被保险人王建民法定继承人，李某系其妻，王双龙系其子、王媛媛系其女，王小庄系其父、刘俊如系其母。2017年6月15日，王建民在安国市农村信用联社股份有限公司南马信用社办理贷款业务时，购买了安国市农村信用联社股份有限公司代理销售的被告太平洋人寿公司《安贷宝意外伤害保险（B款）》一份，保险金额为50000元，保费140元。保单中约定保险金第一受益人为安国市农村信用联社股份有限公司，第二受益人为法定。保险期限自2017年6月15日零时起至2018年6月14日二十四时止。保单中有投保人、被保险人王建民签名和贷款发放机构的签章。2018年2月21日，王某无证驾驶无照三轮摩托车发生交通事故抢救无效死亡。王建民法定继承人请求太平洋保险给付保险金遭拒绝，诉至法院。庭审中，太平洋保险提交了《安贷宝意外伤害保险（B款）》条款及打印单一份，欲证明涉案保单第一受益人为安国市农村信用联社股份有限公司而非本案的李某、王双龙、王媛媛、王小庄、刘俊如，以上五人无诉讼主体资格；王建民无证驾驶无照三轮摩托车发生交通事故死亡不属于保险责任，保险公司不予理赔，要求驳回起诉。一审法院认为，依法成立的合同，应受法律保护。死者王某向安国市农村信用联社股份有限公司南马信用社借款而与太平洋保险订立的意外伤害保险合同，依法成立并生效。诉讼中，太平洋保险主张第一受益人非李某、王双龙、王媛媛、王小庄、刘俊如，其主体不适格。经审查，《安贷宝意外伤害保险（B款）》保险单虽约定第一受益人为安国市农村信用联社股份有限公司，第二受益人为法定，但安国市农村信用联社股份有限公司已于2019年1月23日出具证明放弃了该保险单第一受益请求权，依照保险法的规定，以第二受益人的身份主张权利符合法律规定，太平洋保险主张主体不适格的抗辩理由不予采信。另外，太平洋保险主张就免责条款履行了提示和明确说明义务，但该保单中并未列明“责任免除”情形，只载明“保险责任和责任免除详见条款”，太平洋保险就是否交付给王建民保险条款未能举证，也未能举证证明将有关免责条款的概念、内容及法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明，因此，应当认定太平洋保险没有履行其应负的提示和明确说明义务，该免责条款不产生法律效力，太平洋保险应当按照保险合同约定承担保险赔偿责任。综上所述，太平洋保险应当按照保险合同约定赔付因被保险人王建民死亡的身故保险金50000元。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第四十二条、《中华人民共和国合同法》第三十九条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决下：“被告中国太平洋人寿保险股份有限公司保定中心支公司于判决书生效后10日内赔付给原告李某、王双龙、王媛媛、王小庄、刘俊如因被保险人王建民死亡的身故保险金50000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费525元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司保定中心支公司负担。”二审中，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：对一审查明的事实予以确认。本院认为，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。本案王建民具有无证驾驶的情形，该情形属于法律、行政法规中的禁止性规定。故根据前述法律规定，保险人仅需对免责条款尽到提示义务。经审查上诉人一审提交的保险条款，“责任免除”一项并未有明显区别于其他条款的标志，上诉人并未举证证明其将保险条款交付给投保人，且其提交的保险条款中也未将免责事项明确提示，故保险人未尽到对该免责条款的提示义务，上诉人所依据的免责条款不生效。上诉人的上诉不符合法律规定，本院依法不予支持。综上所述，太平洋保险的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1050元，由上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司保定中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  李舒淼审判员  白 月审判员  王洪月二〇一九年六月二十六日法官助理李冰洁书记员王溪溪