黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0103民初9344号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：张理达，黑农业上欧律师事务所律师。委托诉讼代理人：李海文，黑农业上欧律师事务所律师。被告：刘玉敏，女，1972年8月30日生，汉族，住哈尔滨市南岗区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告刘玉敏保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司委托诉讼代理人张理达到庭参加诉讼，被告刘玉敏经本院合法传唤无正当理由未出庭。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告给付原告理赔款13572.92元（包括本金13297元、利息250.78元、罚息25.14元）；2.判令被告给付原告逾期保费1314.71元；3.判令被告向原告支付自2016年10月14日至实际清偿之日的违约金（以保险理赔款为基数，按照日千分之一利率计算）；4.判令被告给付原告律师费1000元；5.诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告向中国农业银行股份有限公司哈尔滨南岗支行（以下简称农业银行南岗支行）借款，签订借款合同和放款的前提是被告须投保个人信贷保证保险。被告于2015年5月20日向原告投保以银行为被保险人的个人信贷保证保险，保险合同约定，当被告拖欠任何一期贷款达到约定天数，原告依据保险合同约定向被保险人（银行）理赔。原告依约理赔后，依合同约定取得了向被告的保险追偿权，追偿权范围包括全部理赔款项、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告取得银行贷款后未按期偿还贷款及利息，原告已代被告支付完毕银行贷款及利息，被告拖欠原告保费。原告认为，依据《中华人民共和国合同法》规定，原告已经履行完毕自己的义务，被告违反了合同约定，原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告刘玉敏未出庭，亦未提交书面答辩意见。本院查明，2011年8月29日，中国农业银行股份有限公司（以下简称农业银行）与平安公司签订《个人小额保证保险贷款合作项目协议》，协议约定双方就“个人小额信用消费贷款保证保险”（以下简称“保证保险”）和“个人小额保证保险贷款”（以下简称“小额贷款”）业务展开合作。平安公司负责拓展同时符合双方合作条件的客户。农业银行与符合“小额贷款”准入条件的客户，在已购买平安公司承保的期交保费“保证保险”并指定农业银行为被保险人的基础上发放贷款，履行贷款人义务。农业银行按照双方的约定和客户的授权，将客户应缴保费从其授权账户扣划至平安公司明确的保费收入账户。当由平安公司承保的任何一笔贷款任何一期发生逾期80天（含）以上情况的，农业银行应及时将需理赔数据发送给平安公司，平安公司视作农业银行提出了正式的索赔申请并履行了向平安公司请求理赔款的义务，平安公司须在收到理赔数据的当日完成核对工作，并将理赔资金转入农业银行在平安公司开立的理赔账户，农业银行有权从平安公司在农业银行开立的理赔账户直接扣划理赔款。农业银行扣划理赔款后，应及时与平安公司办理理赔资料交接手续。在平安公司提供合法手续的情况下，农业银行可接受平安公司委托从客户账户代扣追偿款。2015年5月25日，刘玉敏在平安公司处投保平安个人贷款保证保险，被保险人为农业银行南岗支行；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险费缴纳方式为按月缴纳，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；每月保费率为1.9%，每月保险费金额为380元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。2015年5月26日，农业银行南岗支行与刘玉敏签订《个人担保借款合同》，约定刘玉敏向农业银行南岗支行借款20000元，贷款期限36个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期贷款基准年利率为基础上浮40%执行，如遇中国人民银行调整贷款基准利率的，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整；借款人选择等额本息还款的方式归还贷款本息；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。同日，农业银行南岗支行向刘玉敏发放贷款20000元。后刘玉敏未依约按时足额还款，农业银行南岗支行向平安公司提出索赔申请，2016年10月14日，平安公司向农业银行南岗支行支付理赔款13572.92元。另查明，平安公司为此次诉讼实际支出律师费1000元。上述事实，有《个人小额保证保险贷款合作项目协议》、《个人担保借款合同》、个人贷款借款借据、平安个人贷款保证保险保险单、代偿债务确认书、还款明细、《委托代理合同》、律师费发票等证据为证，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，依法成立的合同具有法律约束力。农业银行与平安公司签订《个人小额保证保险贷款合作项目协议》、刘玉敏与农业银行南岗支行签订的《个人担保借款合同》、与平安公司签订的平安个人贷款保证保险合同均系当事人真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的强制性规定，均合法有效。各方当事人应按照合同约定履行各自义务。上述合同签订后，农业银行南岗支行按照合同约定向刘玉敏发放贷款20000元，刘玉敏应按期偿还贷款本息，但其未按约履行义务，应承担还款责任及违约责任。刘玉敏在平安公司处投保个人贷款保证保险，保险合同依法成立。发生理赔事项后，平安公司依约向农业银行南岗支行支付理赔款，刘玉敏应依照保险合同的约定支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。现平安公司要求刘玉敏给付保险理赔款13572.92元、未付保险费1314.71元及平安公司为本次诉讼实际支出的律师费1000元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于平安公司请求的违约金部分，保险合同中“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”的约定过高，本院调整为按照年利率24%计收，即刘玉敏应自2016年10月14日起至实际给付之日止，按照年利率24%的标准向平安公司支付违约金。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘玉敏于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款13572.92元；二、被告刘玉敏于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（自2016年10月14日起至实际清偿之日止，以13572.92元为基数，按照年利率24%计算）；三、被告刘玉敏于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费1314.71元；四、被告刘玉敏于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费1000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取99元，由被告刘玉敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员 赵 妍二〇一九年六月二十八日书记员 王晓佳