湖北省武汉市汉南区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0113民初424号原告：武汉农村商业银行股份有限公司汉南支行，住所地：武汉市汉**纱帽镇汉南大道**。负责人：郑伟，该支行行长。委托诉讼代理人：丁红涛（该支行员工），男，1970年3月5日出生，汉族，武汉市人，住武汉市汉**。被告：卢定才，男，1968年4月11日出生，汉族，个体工商户，武汉市人，住武汉市汉**。被告：万远珍，女，1969年9月6日出生，汉族，武汉市人，住浙江省长兴县。被告：武汉市汉南区定远机械加工门市部，住，住所地：武汉市汉**邓南街振兴街**附**/div>经营者：卢定才，该门市部负责人。被告：卢康，男，1992年10月11日出生，汉族，武汉市人，住浙江省长兴县。原告武汉农村商业银行股份有限公司汉南支行（以下简称农商行汉南支行）与被告卢定才、万远珍、武汉市汉南区定远机械加工门市部（以下简称定远机械加工门市部）、卢康借款合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行汉南支行委托诉讼代理人丁红涛，被告卢定才、定远机械加工门市部到庭参加诉讼，被告万远珍、卢康经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行汉南支行诉称，原告与被告卢定才于2017年12月5日签订《抵押合同》、《个人客户借款合同》，约定：被告卢定才向原告借款100万元，借款期限为2017年12月5日至2018年12月4日，年利率7.569%，按约结息，分期还本。《抵押合同》的约定的抵押物为坐落于武汉市汉南区邓南街振兴街1号附8号房屋及土地【不动产证号：鄂（2016）武汉市汉南不动产权第001885号】。上述抵押办理了抵押登记，抵押时间从2017年12月5日至2018年12月4日。合同签订后，原告依约向被告放款100万元。借款到期后，被告未偿还，且原告催收未果，故诉至法院，请求判令：一、四被告立即向原告偿还借款本金100万元及利息（借款期限内利息按年利率7.569%计算，从2018年11月21日至2018年12月4日止；逾期罚息按11.3535%计算，从2018年12月5日至清偿之日止）；二、原告对被告定远机械加工门市部抵押的不动产在合同约定范围内享有优先受偿权。三、被告卢定才、万远珍、卢康承担连带保证责任；四、诉讼费由四被告承担。被告卢定才、定远机械加工门市部辩称，借款于2018年12月5日到期，当时与原告协商办理延期一年，但延期手续没有通过，后申请续贷一年，因政策原因，也没有通过。现资金链断裂，我愿意偿还借款本金及利息、罚息，但希望时间延后。被告万远珍、卢康未作答辩及质证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据，被告卢定才、定远机械加工门市部对其均无异议，本院均予以确认并在卷佐证。被告提交的还款协议书，无原告签章确认，本院不予采信；被告提交的文件与本案无关，本院不予采信。经审理查明，2017年12月5日，原告农商行汉南支行与被告卢定才签订《个人客户借款合同》，合同约定：被告卢定才因经营需要向原告借款100万元；借款期限为12个月，自2017年12月5日起至2018年12月4日止，实际借款日与到期日以借款凭证为准；固定年利率7.569%，按月结息，到期还本，结息日为每月20日；被告卢定才到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，对逾期借款在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息。被告万远珍作为卢定才的配偶签署了共同借款人承诺书，同意对上述债务承担共同还款责任。同日，原告与被告定远机械加工门市部签订《抵押合同》，合同约定：被告定远机械加工门市部自愿为被告卢定才向原告的100万元借款本息提供抵押担保，抵押物为其坐落于武汉市汉南区邓南街振兴街1号附8号房屋及土地【不动产证号：鄂（2016）武汉市汉南不动产权第001885号】。上述抵押办理了抵押登记，抵押期限从2017年12月5日至2018年12月4日。2017年12月5日，原告与被告卢康签订《个人客户保证合同》，合同约定：被告卢康自愿为被告卢定才向原告的100万元借款提供保证担保，保证范围为100万元主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于处置费用、税费、诉讼费用、拍卖费、律师费、差旅费）；保证方式为连带责任保证；保证期限为债务履行期届满之日起两年；保证人确认，当债权人未按主合同约定履行债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、质押等担保方式），债权人均有权先要求保证人在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无需先要求其他担保人履行担保责任。上述合同签订后，原告依约向被告卢定才发放借款100万元。又查明，被告卢定才未偿还原告借款本金100万，按合同约定支付原告利息至2018年11月20日。又查明，被告卢定才系被告定远机械加工门市部经营者，被告卢定才、万远珍系夫妻关系，被告卢康系被告卢定才、万远珍之子。本院认为，本案中卢定才与农商行汉南支行签订的《个人客户借款合同》、定远机械加工门市部与农商行汉南支行签订的《抵押合同》，卢康与农商行汉南支行签订《个人客户担保合同》、万远珍作出的共同借款人承诺书，均系当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，应受法律保护。农商行汉南支行依约向卢定才发放贷款100万元，卢定才未按《个人客户借款合同》约定偿还借款本息，仅支付利息至2018年11月20日，已构成违约，应承担违约责任。万远珍作为共同借款人，也应承担相应的责任。《个人客户借款合同》明确约定利息按年利率7.482%计算，卢定才不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。根据中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发〔2003〕251号）之规定：……关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率，可改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……。加收利率后由原来年利率7.482%调整到年利率11.223%，未违反法律强制性规定。因此，农商行汉南支行向卢定才、万元珍主张偿还借款本金100万元及利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。定远机械加工门市部为卢定才向农商行汉南支行的100万元借款本息提供抵押担保，抵押物为其坐落于武汉市汉南区邓南街振兴街1号附8号房屋及土地【不动产证号：鄂（2016）武汉市汉南不动产权第001885号】。上述抵押办理了抵押登记，抵押期限从2017年12月5日至2018年12月4日。抵押权依法设立，故农商行汉南支行对定远机械加工门市部提供的上述抵押物享有优先受偿权。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”卢康与农商行汉南支行签订的《个人客户保证合同》中约定，保证人确认，当债权人未按主合同约定履行债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、质押等担保方式），债权人均有权先要求保证人在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无需先要求其他担保人履行担保责任。故根据双方约定及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，农商行汉南支行有权直接要求卢康承担连带保证责任。综上，依照依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卢定才、万远珍于本判决生效之日起十日内偿还原告武汉农村商业银行股份有限公司汉南支行借款本金100万元及支付相应利息（1.借款期间利息：以本金人民币100万元为基数，按年利率7.569%计算，自2018年11月21日起至2018年12月4日止；2.逾期罚息：以本金人民币100万元为基数，按年利率11.3535%计算，自2018年12月5日起至清偿之日止）；二、原告武汉农村商业银行股份有限公司汉南支行对被告武汉市汉南区定远机械加工门市部抵押的位于武汉市汉南区邓南街振兴街1号附8号房屋及土地【不动产证号：鄂（2016）武汉市汉南不动产权第001885号】享有优先受偿权；三、被告卢康对本判决第一项承担连带清偿责任；四、驳回原告武汉农村商业银行股份有限公司汉南支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14128元，减半收取7064元，由被告卢定才、万远珍、武汉市汉南区定远机械加工门市部、卢康负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  黄浩志二〇一九年六月二十四日书记员  肖 倩