天津市北辰区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0113民初713号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：房盼，国浩律师（天津）事务所律师。委托诉讼代理人：刘硕，国浩律师（天津）事务所律师。被告：郝晶晶，男，1988年9月7日出生，汉族，住天津市北辰区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险）与被告郝晶晶财产保险合同纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，先适用简易程序，后依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险的委托诉讼代理人房盼到庭参加诉讼，被告郝晶晶经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币48，840.30元（包括本金47546.87元、利息1，274.54元、罚息18.89元）；2．判令被告郝晶晶向原告支付保费人民币3，362.73元；3.判令被告郝晶晶向原告支付违约金人民币86，203.13元（违约金以保险理赔款48，840.3元为基数，自2014年2月24日起按照每日千分之一利率的标准暂计至2018年12月26日，实际主张至款项还清之日止），上述诉讼请求金额共计人民币138，406.16元；4．本案的律师费用1000元和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年9月2日被告与平安银行股份有限公司天津分行（以下简称平安银行天津分行）签订编号为平银（天津）小消贷字（2013）第X00408600号《个人小额消费贷款合同》，约定被告向平安银行天津分行借款50，000元人民币，贷款年利率为8.61%，借款期限为36个月（自2013年9月4日至2016年9月4日），还款方式为等额还本付息。同时被告就该笔借款向原告投保个人贷款保证保险，以平安银行天津分行为被保险人与原告签署保单为10394102600000938660的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2013年9月4日，平安银行股份有限公司天津分行按照借款合同约定向被告发放了50，000元的贷款。但自2013年12月4日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据合同约定：向被保险人进行理赔，保险人理赔后投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告于2014年2月24日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计48840.30元，平安银行天津分行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时根据保险合同约定：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需要以尚欠全部款项为基数从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2018年12月26日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计86，203.13元。郝晶晶未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。原告围绕诉讼请求和主张向法庭提交了如下证据：证据1．《平安个人贷款保证保险投保单》2份；证据2．《个人小额消费贷款合同》和《个人贷款出账凭证》；证据3．代偿债务确认书；证据4．《个人贷款业务客户还款清单》；证据5．系统交易明细。本院认为，上述证据可以证明借款、投保、保险公司作为保证人向被保险人理赔情况，真实合法，本院予以采信。本院经审理查明事实如下：2013年9月2日，郝晶晶与平安保险签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》，被保险人为平安银行天津分行，保证保险金额59450元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费费率1.9%，缴费之日银行扣款之日，每月保费金额950元。特别约定：2．投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3．投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同该约定向被保险人进行赔偿。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保险。即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30天。2013年9月2日郝晶晶作为甲方与案外人平安银行天津分行作为乙方，签订编号为平银（天津）小消贷字（2013）第X00408600号《个人小额消费贷款合同》，约定郝晶晶向平安银行天津分行借款50，000元，贷款用途房屋装修，贷款年利率为8.61%，借款期限为36个月，自2013年9月4日至2016年9月4日，还款方式为按月等额还本付息。第五条违约责任5.3约定甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方按本合同约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加100%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。2013年9月4日，平安银行天津分行向郝晶晶发放了该笔贷款。郝晶晶履行了部分还款义务，2013年12月4日，郝晶晶未偿还本金，2014年2月24日平安保险向平安银行天津分行支付保险赔款48840.30元，其中逾期本金47546.87元、逾期利息1274.54元、逾期罚息18.89元。至理赔之日，郝晶晶欠付保费3362.73元。上述事实有原告陈述及提交的证据证实。本院认为，郝晶晶向案外人平安银行天津分行借款后，未按照约定偿还借款，保证人平安保险基于郝晶晶投保的保证保险，向被保险人平安银行天津分行保险赔款48840.30元后有权向郝晶晶进行追偿，郝晶晶未按保险合同的约定支付保险期间发生的保险费3362.73元，应承担违约责任。平安保险与郝晶晶在《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定了违约金条款，但该条约定的违约金明显高于平安保险发生代偿后，造成资金被占用的损失，故平安保险主张的违约金，本院将标准酌情调整为按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算，以保险理赔款48，840.3元为基数,自2014年2月24日至实际付清之日止。原告平安保险对其主张的律师费未提交证据，本院不予支持。综上所述，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郝晶晶于本判决生效后五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险赔款48840.30元及违约金（以48840.30元为基数，自2014年2月24日起至实际付清之日止，按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的四倍计算）。二、被告郝晶晶于本判决生效后五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费3362.73元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3068元、公告费（凭票），由被告郝晶晶负担（此款于本判决发生法律效力之日起五日内交至本院）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  边凤乐审 判 员  王 蕊人民陪审员  果泽强二〇一九年六月十九日法官助理王晓飞书记员刘林洲附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。