四川省合江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0522民初1745号 原告：四川合江农村商业银行股份有限公司。住所地：合江县合江镇少岷南路290号。统一社会信用代码：91510500451071131A。 法定代表人：刘枫，理事长。 委托诉讼代理人：张小琼，女，1972年12月21日生，汉族，四川省合江县人，住合江县。系该公司职工。 被告：张敏，女，1977年4月30日生，汉族，四川省泸州市龙马潭区人，住龙马潭区。 被告：周刚，男，1975年4月13日生，汉族，泸州市江阳区人，居民，住泸州市江阳区。 被告：秦怀友，男，1967年3月29日生，汉族，四川省泸州市江阳区人，住江阳区。 被告：钟雪，女，1988年9月1日生，汉族，四川省泸州市江阳区人，住江阳区。 四被告委托诉讼代理人：曾雪，四川五月花律师事务所律师。 被告：古熔，女，1975年1月27日生，汉族，四川省泸州市江阳区人，住江阳区。 被告：王利东，男，1975年5月26日生，汉族，四川省合江县人，住合江县。 委托诉讼代理人：古熔，女，1975年1月27日生，汉族，四川省泸州市江阳区人，住江阳区，系王利东妻子。 被告：牟春燕，女，1979年2月23日生，汉族，四川省合江县人，居民，住合江县。 委托诉讼代理人：唐春雨，四川凯翰律师事务所律师。 原告四川合江农村商业银行股份有限公司（以下简称：合江农商行）与被告张敏、周刚、秦怀友、钟雪、古熔、王利东、牟春燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月17日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年6月11日公开开庭进行了审理。原告合江农商行的委托代理人张小琼、被告张敏及其委托代理人曾雪、被告古熔、被告牟春燕的委托代理人唐春雨到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告合江农商行向本院提出诉讼请求：1、要求被告张敏、周刚、秦怀友、钟雪、古熔、王利东、牟春燕归还借款本金2395034.45元及利息、复利1795412.45元。并自2019年4月22日起按借款合同约定的逾期月利率13.908‰计算利息及复利，至借款还清时止；2、要求被告张敏、周刚、秦怀友、钟雪、古熔、王利东、牟春燕在其抵押担保范围内，以抵押物拍卖或者变卖所得价款由原告优先受偿。事实与理由：被告张敏、周刚夫妇于2015年7月8日以经营瓷砖周转为由，向原告借款560万元，月利率9.272‰，到期日为2018年7月7日。由张敏、周刚、牟春燕、刘伟、秦怀友、钟雪、王利东、古熔以其位于泸州市江阳区仓储作抵押，双方签订《个人借款合同》及《最高额抵押合同》。因该借款本金已逾期，被告未按合同约定履行还款、付息义务，原告依据相关法律规定，提起诉讼，并提出上列诉讼请求。 被告张敏、周刚辩称，1、对借款及抵押担保事实无异议，但借款人与贷款人于2016年初达成按月利率7.636‰计算利息，原告主张逾期利率亦应按调整后的利率上浮；2、原告主张复利不符合合同约定及法律规定；3、本案所涉借款于2016年7月到期，原告于2019年起诉，原告怠于行使其权利，导致被告利息损失增加，原告应予以分担。 被告牟春燕、秦怀友、钟雪、王利东、古熔辩称，对借款及担保事实无异议，原告于2016年7月21日已知晓本案案涉担保财产被江阳区人民法院查封的事实，依照《最高人民法院关于民事执行中查封、扣押、冻结财产规定》第二十七条，抵押权人知道查封、扣押事实的，受抵押担保的债权数额从其知道该事实起不再增加。故抵押人仅对借款本金及从借款之日起至2016年7月21日的利息承担抵押担保责任，对其余损失不承担担保责任。 经审理查明：被告张敏与周刚系夫妻，2015年5月18日，被告张敏以经营瓷砖生意需资金周转为由，向被告申请借款600万元，被告周刚书面声明自愿对该笔借款归还承担连带责任。2015年7月8日，被告张敏与原告签订个人借款合同。合同约定原告向被告张敏提供循环借款额度为人民币560万，借款额度支用有效期自2015年7月8日-2018年7月7日。单笔借款期限自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。约定固定月利率为9.272‰，未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，逾期罚息按借款利率上浮50%；同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重收罚息和复利。同时，张敏、周刚、牟春燕、刘伟、秦怀友、钟雪、王利东、古熔与原告签订《最高额抵押合同》，将其共有的位于泸州市江阳区仓储房屋为张敏的借款提供抵押担保，担保责任的债权最高限额为560万元，担保及于主合同项下的贷款、垫款、利息、费用等。并于2015年7月16日在泸州市国土资源局办理了抵押登记（抵押权证号：2015泸州市不动产证明第0017299、0017300、0017301号）。2015年7月17日，原告将贷款560万元向被告张敏支付，该笔借款约定还款日期为2016年7月16日。2016年3月起，原告按月利率7.636‰收取被告的利息。借款期限届满，被告张敏未归还借款本金，且因抵押财产被人民法院查封，致借款未能办理转贷展期手续。从2016年7月起，案涉借款利息处于挂息状态。原告于2016年-2018年分10次陆续向被告收取借款本金320余万元。截止于2019年4月21日，借款人尚欠借款本金2395034.45元及按逾期利率13.908‰计付的利息1412734.79元、复利382677.61元，合计4190446.85元。 另查明，抵押担保人刘伟于2018年8月因病逝世，其继承人书面声明放弃对其财产的继承。借款期限内，本案所涉抵押财产已被泸州市江阳区人民法院首查封，现处于评估拍卖阶段，泸州市江阳区人民法院于2018年6月向原告送达了执行函，书面告知原告本案所涉抵押财产已被查封，并将依法进行评估、拍卖的相关事实。 上述事实，除原、被告当庭陈述外，有原告提交的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、他项权利证书、借据、欠款本金利息明细清单及被告提交的泸州市江阳区人民法院（2016）川0502执4600号执行函、资产评估报告等在卷佐证，经庭审质证，各方对证据真实性均无异议，本院予以确认。 本院认为，原告与被告张敏签订的个人借款合同是双方在平等自愿的基础上形成的，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按合同约定履行相应义务。原告按约向张敏提供了借款，已履行了借款合同约定的义务。张敏未按约及时还本付息属违约行为，周刚以与张敏系夫妻关系，书面声明自愿对借款归还承担连带责任。故原告要求被告张敏、周刚归还借款并支付利息的请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告于2016年3月-7月按月利率7.636‰计收利息，陈述系基于内部政策对被告主动执行优惠利率，借款逾期后不再享受优惠利率。因《借款合同》明确约定借期内利率9.272‰，逾期利率上浮50%，该优惠利率期间应视为原告对其权利的放弃。被告张敏主张双方对利率进行变更，依照法律规定，主张合同变更一方，对变更的法律事实有责任提供证据，被告未举证证明双方对借款利率达成了新的约定，对其辩解意见，本院不予采纳。在本案所涉借款借期内，抵押物已被案外人申请，由人民法院查封，原告诉讼不再具有处分抵押物的优先权利。借款逾期后，借款人亦在陆续归还借款。原告在诉讼期限内向借款人追收债权系其依法享有的权利，借款人向原告计付利息系其依照合同约定应履行的义务，本案原告未在借款逾期后即刻诉讼，不具有主观过错，亦未导致被告债务的增加及担保财产的减损。故对被告认为原告怠于诉讼，增加被告利息损失，应为被告分担损失的主张，本院不予支持。双方《借款合同》约定同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重收罚息和复利，原告未举证证明被告存在挪用情形，对其主张复利的请求，无事实依据，本院不予支持。被告张敏、周刚、牟春燕、秦怀友、钟雪、王利东、古熔将其共有的仓储房产为借款设置抵押，并办理了抵押登记，抵押合同有效，依照抵押合同约定，原告要求确认对抵押物享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。依照《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，人民法院查封、扣押被执行人设定最高额抵押权的抵押物时，应当通知抵押权人，抵押权人受担保的债权数额自收到人民法院通知时起不再增加。本案所涉借款系抵押物被查封前发生，在人民法院查封后，原告并未新增向被告发放贷款。原告主张的利息属原有担保债权的法定孳息，不属上述规定中所述的新增受担保债权，故对抵押人对案涉借款逾期后的利息不承担担保责任的辩解意见，本院不予采纳。据此，为保护债权人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条、第五十九条的规定，判决如下： 一、被告张敏、周刚于本判决生效之日起十日内归还原告四川合江农村商业银行股份有限公司借款本金2395034.45元及拖欠的计算至2019年4月21日止的利息1412734.79元，并自2019年4月22日起以欠款本金按月利率13.908‰向原告计付利息，至借款还清时止。 二、若被告张敏、周刚未按上述期限归还借款，则以张敏、周刚、牟春燕、秦怀友、钟雪、王利东、古熔、刘伟共有的位于泸州市江阳区仓储房屋（抵押权证号：2015泸州市不动产证明第0017299、0017300、0017301号）拍卖或者变卖后的价款由原告优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费38575元，减半收取19287.50元，由被告张敏、周刚负担，此款原告已垫付，由被告在履行上述义务时一并向原告支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员 黄 霞 二〇一九年六月十七日 书记员 赵丽娜