福建省邵武市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0781民初1293号 原告：中国农业银行股份有限公司邵武市支行，住所地邵武市。 法定代表人：罗宇，行长。 委托诉讼代理人：郑庆仁，男，中国农业银行股份有限公司邵武市支行风险部经理，住邵武市。 被告：丁玉玲，女，1991年1月4日出生，汉族，个体工商户，住邵武市观山悦**。 被告：邵武市新凯房地产开发有限公司，住所地邵武市文化艺术中心青少年活动中心楼**。 法定代表人：何中生，董事长。 原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行（以下简称农行邵武市支行）与被告丁玉玲、邵武市新凯房地产开发有限公司（以下简称邵武新凯公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行邵武市支行的委托诉讼代理人郑庆仁到庭参加诉讼，被告丁玉玲、邵武新凯公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行邵武市支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除农行邵武市支行与丁玉玲、邵武新凯公司于2016年3月15日签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令丁玉玲立即清偿给农行邵武市支行借款本金282651.84元及截止2019年3月14日的利息3106.22元、罚息23.57元、复利26.86元，合计285808.49元，并按约支付从2019年3月15日起至还清止所结欠的利息；3.判令邵武新凯公司承担连带保证清偿责任；4.如丁玉玲、邵武新凯公司未履行债务责任，则判决变卖和拍卖丁玉、邵武新凯公司抵押的房地产（即他项权证上登记的抵押财产）受偿；5.本案诉讼费用由丁玉玲、邵武新凯公司承担。事实和理由：2016年3月9日，丁玉玲因购买邵武市观山悦Ｂ区Ｂ２幢７层703室的房产，向农行邵武市支行申请个人一手房贷款310000元，期限20年，邵武新凯公司提供阶段性保证担保，丁玉玲用其所购的房产作为抵押担保。2016年3月15日，农行邵武市支行与丁玉玲、邵武新凯公司签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120160020278），合同对借款金额、期限、利率、还款方式和保证抵押担保的方式、范围、期间、违约责任等均作了约定。2016年3月24日，农行邵武市支行与丁玉玲在邵武市房地产管理处对抵押的房产办理了抵押权预告登记（房预邵武字第××号）。2016年3月25日，农行邵武市支行向丁玉玲发放了购买住房贷款310000元。丁玉玲借款后，从2018年12月起未按约向农行邵武市支行还本付息。截止2019年3月14日，丁玉玲共欠农行邵武市支行借款本金282651.84元、利息（含罚息、复利）3156.65元。综上，丁玉玲、邵武新凯公司未按约归还借款本息，均已构成违约，依法应承担相应的违约责任。 丁玉玲、邵武新凯公司均未作答辩。 本院经审理认定的事实如下：2015年12月，邵武新凯公司向农行邵武市支行出具保证担保承诺书，同意为购买其开发的位于邵武市观山悦Ｂ区的住房及商铺的借款户从借款之日起至办妥房产证并取得房屋他项权利证书止承担连带保证责任。2016年3月9日，丁玉玲因需要购买邵武市观山悦Ｂ区Ｂ２幢７层703室的房产，向农行邵武市支行申请个人住房按揭抵押贷款310000元，期限20年，并承诺以其所购的房产作为抵押担保。2016年3月15日，农行邵武市支行与丁玉玲、邵武新凯公司签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120160020278），合同约定：1、贷款人（抵押权人）为农行邵武市支行，借款人（抵押人）为丁玉玲，保证人为邵武新凯公司；2、借款人向贷款人借款310000元，借款用途为购买位于邵武市观山悦Ｂ区Ｂ２幢７层703室的房产，借款期限240个月，借款执行利率以借款发放日按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；3、保证人为借款人向贷款人提供阶段性保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金及贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年；4、借款人以其所购买的位于邵武市观山悦Ｂ区Ｂ２幢７层703室的房产提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用，抵押人应自本合同签订之日起20日内协助配合贷款人办妥抵押预告登记，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；5、本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；6、借款人未按约归还借款本金的，贷款人从借款逾期之日起至借款本息清偿之日止在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；7、借款人、担保人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布贷款人与借款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。合同同时对双方的权利义务、争议解决、其他约定、其他违约责任等均作了约定。2016年3月24日，农行邵武市支行与丁玉玲对抵押物办理了预抵押登记（房预邵武字第××号）。2016年3月25日，农行邵武市支行向丁玉玲发放借款310000元,借款期限至2036年3月24日。从2018年12月起至今，丁玉玲已连续三期未按合同约定归还农行邵武市支行借款本息。截止2019年3月14日，丁玉玲尚欠农行邵武市支行借款本金282651.84元、利息3106.22元、罚息23.57元、复利26.86元，合计285808.49元。农行邵武市支行多次向丁玉玲、邵武新凯公司催收借款本息无果，遂于2019年5月5日诉至本院。 上述事实，有《个人购房担保借款合同》及抵押清单、送达地址确认书、借款申请书、同意房产抵押承诺书、保证担保承诺书、商品房买卖备案信息表、预购商品房预告登记申请表及抵押权预告登记（房预邵武字第××号）、借款凭证、所欠本金利息计算清单及农行邵武市支行的当庭陈述等证据证实，本院予以确认。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。丁玉玲、邵武新凯公司经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃在庭审中陈述、质证和辩论的权利。农行邵武市支行与丁玉玲、邵武新凯公司签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，应为合法有效，双方当事人应按合同约定履行各自义务。丁玉玲未按合同约定归还农行邵武市支行借款本息，其行为已构成违约，应按约承担提前解除合同、提前偿还贷款本息等违约责任。因农行邵武市支行与丁玉玲对抵押物办理了预抵押登记，但至今未办理抵押权登记，抵押物权尚未实现，故农行邵武市支行要求对丁玉玲抵押的位于邵武市观山悦B区B２幢７层703室的房产进行折价或者拍卖、变卖，并从所得价款优先受偿的诉讼请求，没有法律依据，不予支持。邵武新凯公司对丁玉玲向农行邵武市支行借款承担连带保证责任，且保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用，因丁玉玲未按约归还农行邵武市支行借款本息，故农行邵武市支行要求邵武新凯公司对丁玉玲应归还的借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。邵武新凯公司承担保证责任后，有权向丁玉玲追偿。丁玉玲、邵武新凯公司经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司邵武市支行与被告丁玉玲、邵武市新凯房地产开发有限公司于2016年3月15日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120160020278）； 二.被告丁玉玲应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行借款本金282651.84元及截止2019年3月14日的利息3106.22元、罚息23.57元、复利26.86元，并支付以借款本金282651.84元为基数从2019年3月15日起至借款本金还清之日止按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算的利息； 三、被告邵武市新凯房地产开发有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任； 四、被告邵武市新凯房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告丁玉玲追偿； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5587元，减半收取2793.50元，由丁玉玲、邵武市新凯房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  傅安发 二〇一九年六月二十日 书记员  罗思珍