湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2019)湘0104民初1294号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人孙建平，公司董事长。委托代理人余金，湖南大鲲律师事务所律师。委托代理人龙玲，湖南大鲲律师事务所律师。被告陈凯，女，1985年1月24日出生，汉族，住湖南省长沙县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告陈凯保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月17日立案受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托代理人余金到庭参加诉讼，被告陈凯经本院依法合法传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求:1、判令被告立即归还原理赔款105211.12元（含本金102954.65元，利息2256.47元）；2、判令被告支付原告逾期保费6923.35元；3、判令被告立即支付违约金102896.48元（自2016年3月29日暂计算至2018年11月30日，其后按理赔款105211.12元为基数，按日0.1%标准计算至实际清偿之日止）；以上金额合计：215030.95元；4、判令被告立即支付原告为实现债权支出的律师代理费1500元；5、判令被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告明确违约金自2016年3月29日起的计算基数为105211.12元。事实和理由：2015年4月9日，被告陈凯（以下简称借款人）与出借人中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行（以下简称出借人）签订《个人担保借款合同》，合同对借款金额、借期、还款方式、违约责任等进行了约定。经借款人的投保申请，原告于同日与被告签署了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》，为上述借款提供理赔担保，并对违约责任等进行了约定。上述合同签订后，出借人依约向被告发放总计129000元贷款，但被告自2016年3月29日起再未根据合同约定履行剩余还款义务，导致原告已向出借人实际承担了相关的还款责任。原告与出借人依据《个人贷款合同》《平安个人贷款保证保险单》以及《代偿债务与权益转让确认书》的约定，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于债权、利息、罚息，实现债权费用等全部转让给原告，原告依法取得出借人在《个人贷款合同》中的所有权利。原告支付理赔款后，多次要求被告履行义务，但被告对原告的合理主张却一直置若罔闻。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告陈凯未做答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据，且经本院依法传唤未到庭，视为放弃其举证、质证的权利。对原告提交的证据，本院认证如下：《平安个人贷款保证保险投保单》、保险单、客户授权委托书、代偿债务与权益转让确认书、消费信贷对账单、银行流水均与原件相符，能够在证明原、被告之间合同关系及履行情况，予以采信为定案依据；保费缴纳情况电脑截图，系原告单方提供，在被告未提交支付凭证的情况下，作为当事人陈述予以采信；《委托代理人合同》、发票，能够证明原告为本案支出律师费的事实，予以采信。经审理查明：2015年4月9日，被告陈凯签署了《平安个人贷款保证保险投保单》，向原告申请投保金额为13万元的保险。保险期限为36个月，缴费方式为按月缴纳保费。同日，原告出具编号为12094022600002037725的保险单，被保险人为中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行，投保人为被告陈凯，个人贷款保证保险金额为153381元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费金额2451元。保险单的特别约定载明，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据被保险人合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。后，被告向中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行贷款129000元，该行于2015年4月9日放款，但被告未按时还款，原告于2016年3月29日向被保险人中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行理赔，支付105211.12元。被保险人中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，确认原告编号为12094022600002037725保险单下的代偿款105211.12元已于2016年3月29日收到。同意接受上述赔偿，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。后，被告未返还理赔款，截至2019年5月30日（法庭辩论终结日）尚欠付105211.12元。另查明，被告欠付保费6923.35元。本院认为：被告向原告购买个人贷款保证保险，双方间的保险合同关系成立且有效。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项、未付保费及催收产生的其他费用，因此平安财保公司主张被告偿还其向贷款银行赔付的贷款本息105211.12元以及逾期保费6923.35元的诉讼请求本院予以支持。关于违约金，原告主张自2016年3月29日起以105211.12元为基数计算并无不当，但是计算标准为日千分之一，明显过高，过分加重了被告负担，根据公平原则，本院酌情确定截至2018年11月30日的违约金为50000元，此后违约金以未还理赔款为基数，按日万分之五计算至实际清偿日止。原告主张的律师费为合同约定之债，现有证据仅能证明实际发生的律师费为1000元，剩余500元合同约定的支付标准为进入执行阶段并结案，目前并未实际发生，故对律师费在1000元范围内予以支持，对剩余律师费，原告可在实际发生后另行主张权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一、三款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定判决如下：一、限被告陈凯于本判决生效之日起三日内向原告中国平安财产保险股份有限公司返还105211.12元及违约金（违约金暂计算至2018年11月30日为50000元，此后违约金以未还理赔款为基数，按日万分之五计算至实际清偿之日止）；二、限被告陈凯于本判决生效之日起三日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费6923.35元及律师费1000元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4525元，公告费560元，共计5085元，由被告陈凯负担(此款已由原告先行垫付，被告在给付上述款项时一并给付原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  罗 琼人民陪审员  王建芝人民陪审员  许 星二〇一九年六月二十日书 记 员  郭 磊附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。