广西壮族自治区河池市金城江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1202民初864号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行。住所地：河池市新建路**。统一社会信用代码：91451200672477346K。 负责人：江耕平，该分行党委书记。 委托诉讼代理人：梁宏卫，该分行风险管理部副总经理。 被告：杨永明，男，1971年6月27日生，汉族，住河池市金城江区。 被告：黄柳谊，女，1982年1月6日生，壮族，住址同上。 被告：唐照华，男，1977年9月16日生，汉族，户籍地：河池市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行（以下简称邮政河池市分行）与被告杨永明、黄柳谊、唐照华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政河池市分行的委托诉讼代理人梁宏卫、被告杨永明到庭参加诉讼。被告黄柳谊、唐照华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告邮政河池市分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨永明、黄柳谊归还给原告借款本金32131.88元、利息及罚息9855.59元，合计41987.47元（利息、罚息暂计至2019年2月21日，此后按合同约定另计）；二、判令被告唐照华对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：2016年9月27日被告杨永明、黄柳谊向原告申请贷款。2016年11月1日与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告杨永明提供贷款额度10万元，应被告杨永明申请，当日原告将10万元贷款发放至被告杨永明开立的邮政储蓄个人结算账户。被告唐照华自愿为上述债务提供担保，并于2016年11月1日与原告签订了一份《小额贷款最高额保证合同》。被告杨永明获得贷款后，没有按约足额还款，已构成违约。原告有权依约要求被告杨永明、黄柳谊履行归还借款本金并支付利息、罚息的违约责任。被告唐照华为保证人，依约应承担连带清偿的保证责任。为维护原告的合同权益，特诉至法院，请求判如所请。 被告杨永明辩称，对原告主张的本金32131.88元其有义务偿还，但利息及罚息太高。被告一直按时还款，只是生意遇到困难，并非恶意拖欠，希望原告能给予展期。 被告黄柳谊、唐照华未到庭参加诉讼，亦未向法庭提供书面答辩意见。 综合全案证据和法庭调查，本院确认以下法律的事实： 2016年9月27日被告杨永明向原告申请贷款用于购买音响设备，其妻被告黄柳谊作为共同申请人签字。2016年11月1日原告邮政河池市分行与被告杨永明签订了一份《小额贷款额度借款合同》（合同编号：4599925Ｑ216115331695），约定授信额度10万元，额度期限13个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前1个月为额度支用期。额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下的借款的到期日不得超过存续到期日。2016年11月1日原告将10万元借款发放至被告杨永明账户（账号：62×××54），个人贷款（手工）借据上载明：借款期限12个月（从2016年11月1日至2017年11月1日），年利率15.6%，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为第5个月。被告杨永明在上述个人贷款（手工）借据签名确认。每月1日为还款日，2016年12月1日还息1300元、2017年1月1日还息1343.33元、2017年2月1日还息1343.33元、2017年3月1日还息1213.33元、2017年4月1日还本息13242.27元（本金11942.27元、利息1300元）、2017年5月1日还本息13242.27元（本金12097.527元、利息1144.75元）、2017年6月1日还本息13242.27元（本金12254.78元、利息987.49元）、2017年7月1日还本息13242.27元（本金12414.10元，利息828.17元）、2017年8月1日还本息13242.27元（本金12575.48元，利息666.79元）、2017年9月1日还本息13242.27元（本金12738.96元，利息503.31元）、2017年10月1日还本息13242.27元（本金12904.57元，利息337.7元）、2017年11月1日还本息13247.92元（本金13072.32元，利息175.60元）。截止2019年2月21日，被告杨永明尚欠借款本金32131.88元、利息及罚息9855.59元。 另查明，2016年11月1日以原告邮政河池市分行为甲方、被告唐照华为乙方签订了一份《小额贷款最高额保证合同》，约定：被告唐照华担保的主合同为杨永明于2016年11月1日与原告签订的编号为4599925Ｑ216115331695的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及项下各单项业务；保证范围：自愿提供金额为主合同项下债务本金10万元及其利息之和的最高额担保，为债务人主合同额度存续期内主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项及原告为实现债权与担保权利发生的费用；担保债权确定的期间为2016年11月1日至2016年12月1日； 上述事实有原告及被告杨永明庭审陈述，《小额贷款额度借款合同》、个人贷款（手工）借据、《小额贷款最高额保证合同》在卷佐证。 本院认为，涉案的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。原告依约向被告杨永明发放了10万元贷款，已按合同履行应尽义务；被告杨永明获取该笔贷款后，未按合同约定按期偿付贷款本息的行为已构成违约，应承担本案的违约责任。被告黄柳谊虽然并非《小额贷款额度借款合同》中的共同借款人，但其在借款申请书上签字，视为其有与被告杨永明共同借款的意思表示，且该款用于婚姻关系存续期间的共同生产生活，故本案债务属夫妻共同债务，被告黄柳谊应对本案债务承担共同清偿责任。原告请求被告杨永明、黄柳谊共同偿还截止2019年2月21日止欠付的借款本金32131.88元本院予以支持。至于原告请求的利息及罚息9855.59元，经本院核算，并未超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定，因此，被告以原告请求利息过高的抗辩，本院不予支持，被告应支付截止2019年2月21日利息及罚息9855.59元，此后按合同约定另付。 另根据被告唐照华与原告签订的《小额贷款最高额保证合同》的约定，原告请求被告唐照华对本案债务承担连带保证责任的约定明确、清楚，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨永明、黄柳谊向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行偿还借款本金32131.88元、利息及罚息9855.59元，合计41987.47元（该利息计算至2019年2月21日，此后利息按合同约定另计至实际清偿之日止）； 二、被告唐照华对上述第一项债务承担连带清偿责任。 案件受理费850元，减半收取425元，由被告杨永明、黄柳谊负担，被告唐照华承担连带清偿责任。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。权利人可在本案生效判决的履行期限的最后一日起二年内，向本院或者向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费850元。款汇户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院；开户银行：农行河池分行城东分理处，账号：20×××98。逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  陈珍妮 二〇一九年六月二十四日 书记员  王一纯