广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初3043号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市**中山四路**盛景****（**）首层**1-5卡，统一社会信用代码91442000668247505C。主要负责人：陈国梁，行长。委托诉讼代理人：吴小清，广东泽荣律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭嘉欣，广东泽荣律师事务所律师。被告：陈静，女，1977年11月29日出生，汉族，身份证住址河南省禹州市，被告：王占磊，男，1979年9月11日出生，汉族，身份证住址河南省禹州市，被告：彭青立，男，1975年7月12日出生，汉族，身份证住址湖北省建始县，被告：吴中义，男，1962年4月23日出生，汉族，身份证住址福建省泉州市鲤城区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行（以下简称邮储银行中山分行）与被告陈静、王占磊、彭青立、吴中义金融借款合同纠纷一案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告邮储银行中山分行诉称，因被告陈静拖欠金融借款本息不还，且其与被告王占磊系夫妻关系，被告彭青立、吴中义是涉案贷款保证人，故向本院提出诉讼请求：1.解除原告邮储银行中山分行与被告陈静签订的《小额贷款借款合同》；2.被告陈静、王占磊向原告邮储银行中山分行清偿贷款本金83767.29元及利息、罚息、复利（暂计至2019年1月16日，利息3244.22元、罚息1127.06元，之后的利息、罚息、复利起按《小额贷款借款合同》的约定计算至清偿之日止）；3.被告陈静、王占磊承担原告邮储银行中山分行因实现债权所产生的律师费（前期律师费700元，另按收回金额的6%减去前期费用增加支付律师费）；4.被告彭青立、吴中义对被告陈静、王占磊的本案全部债务承担连带保证责任。被告陈静、王占磊、彭青立、吴中义经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：邮储银行中山分行。借款人：陈静、王占磊。借款合同情况：2018年3月27日，邮储银行中山分行与陈静签订《小额贷款借款合同》（合同编号：44021946218036794137-2），王占磊在合同的“配偶作为共同借款人”处签名捺印。借款金额：150000元。贷款用途：购买铝材。借款期间：2018年3月27日至2019年3月27日。还款方式：按月等额本息还款。每月25日为还款日。贷款执行利率：固定年利率16.20%。罚息计收标准：对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率计收罚息；罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。违约约定：借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，构成违约。贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；单方面解除合同；以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费、差旅费等）。保证担保情况：2018年3月27日，邮储银行中山分行作为甲方与联保小组成员陈静、吴中义、彭青立共同作为乙方签订《小额贷款联保协议书》约定：乙方成员共3人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组，从2018年3月27日起至2020年3月27日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在前述约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100％的连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费等）等。协议还约定了其他事项。贷款发放情况：2018年3月27日，邮储银行中山分行向陈静、王占磊发放150000元。违约欠款情况：自2018年9月起，陈静、王占磊未依约按时足额还款，截至2019年1月16日尚欠贷款本金83767.29元（其中逾期本金34798.75元）、利息3244.22元（表内拖欠利息1945.20元+表外拖欠利息820.87元+表外未结计正常利息478.15元）、罚息1127.06元（表外罚息431.13元+表外未结计罚息476.84元+表内罚息219.09元）。另查，邮储银行中山分行因催收合同项下的贷款本息，委托广东泽荣律师事务所律师作为本案代理人，并因此支出了律师费700元，广东泽荣律师事务所开具了700元的律师费发票。又查，陈静与王占磊系夫妻关系，双方于2004年9月24日登记结婚。2018年3月27日，邮储银行中山分行与陈静签订《小额贷款借款合同》的同时，王占磊在《夫妻共同债务声明》上的“声明人”处签名捺印，确认陈静向邮储银行中山分行申请的贷款为夫妻共同债务。本院认为，案涉《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》是合同各方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。邮储银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，陈静、王占磊应当全面履行还款义务，但其未能按时足额还款，至今仍未能还清拖欠的贷款本息，已构成违约，邮储银行中山分行有权依照合同约定要求陈静、王占磊提前还本付息及支付邮储银行中山分行因实现债权所产生的律师费700元。邮储银行中山分行诉请另按收回金额的6%增加支付律师费，该部分律师费未实际产生，故本院不予支持，邮储银行中山分行可在该部分律师费实际产生后另行起诉追索。截至2019年1月16日，陈静、王占磊所欠贷款本息数额，有邮储银行中山分行提交的借款借据、银行系统截屏图予以为证，陈静、王占磊没有提供证据予以推翻，故本院予以确认。案涉借款合同约定的借款期限已到期，故本院对邮储银行中山分行诉请解除与陈静签订的《小额贷款额度借款合同》的诉求不作判决处理。另外，彭青立、吴中义自愿为陈静的上述债务提供连带责任保证，该保证担保合法有效，故彭青立、吴中义依约应对陈静的本案债务承担连带保证责任。陈静、王占磊、彭青立、吴中义经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陈静、王占磊于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行清偿贷款本金83767.29元及利息、罚息、复利【暂计至2019年1月16日，利息3244.22元、罚息1127.06元；从2019年1月17日起至2019年3月27日止的利息、罚息、复利按合同约定计算，即利息按贷款年利率16.20%计算，罚息及复利按罚息利率即按贷款年利率16.20%基础上加收30%计算；从2019年3月28日起至债务实际清偿之日止的罚息、复利，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率计算】；二、被告陈静、王占磊于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行支付律师费700元；三、上述债权在最高债权本金数额450000元及利息、罚息、复利、律师费的范围内，被告彭青立、吴中义对被告陈静的上述债务承担连带保证责任；被告彭青立、吴中义承担保证责任后，有权向被告陈静追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2021元，诉讼保全费908元，合计2929元（原告中国邮政储蓄银行中山市分行已预交），由被告陈静、王占磊、彭青立、吴中义负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国邮政储蓄银行中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  邓树青人民陪审员  梁艳芳人民陪审员  马碧琳二〇一九年六月二十五日书 记 员  阮 铮林雪莲