山西省吕梁市离石区人民法院民事判决书（2019）晋1102民初1247号原告：中国建设银行股份有限公司吕梁分行。统一社会信用代码：×××。负责人：朱学军，行长。委托诉讼代理人：张某1、刘某，山西轩明（吕梁）律师事务所律师。被告：覃某，女，汉族，现住山西省交城县。被告：靳某,男，汉族，现住山西省交城县。被告：山西昊晖房地产开发有限公司住址：交城县交警队宿舍北楼1单元3层东法定表人：李建平职务：总经理委托代理人：吕某，山西晓理律师事务所律师。委托代理人：张某2，山西昊晖房地产开发有限公司员工。原、被告金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国建设银行股份有限公司吕梁分行的委托诉讼代理人张某1、被告覃某、靳某，被告山西昊晖房地产开发有限公司委托诉讼代理人吕某、张某2均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司吕梁分行（以下简称建行吕梁分行）向本院提出诉讼请求：1.判令被告一牛永军、被告二韩小华支付原告借款本金603150.64元，截止2019年1月25日利息60939.53元，罚息11181.36元，共675271.53元；并支付自2019年1月25日起至实际还款之日止按合同约定产生的利息、罚息等；2.判令被告三山西昊晖房地产开发有限公司对上述本息承担连带责任保证；3.本案诉讼费及原告为实现债权所支付一切费用包括但不限于公告费、律师费均由被告承担。事实和理由：2014年8月7日，被告覃某、靳某以购买房屋为由向原告申请借款。2014年9月5日，原告与被告一、二签订《个人住房(商业用房)借款合同》，合同约定原告向被告提供借款67万元，期限为180个月(2014年9月5日至2029年9月5日),还款方式为等额本息还款法，在本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同执行贷款利率的水平上浮50%。被告三山西昊晖房地产开发有限公司与中国建设银行股份有限公司吕梁分行2012年12月12日签订编号为JCBZ2012003号《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》中约定为覃某、靳某做担保人，承担连带保证责任。借款合同签订后，原告于2014年9月5日将借款67万元按合同约定全额转入被告三账户。但自2017年12月起，被告一、二开始逾期还款，原告多次向被告催要，但二被告仍拒绝履行合同约定的还款义务，原、被告签订的借款合同真实有效，被告的行为已构成违约。根据合同约定，原告宣布贷款全部到期，要求被告覃某、靳某立即清偿借款本息及相关费用，被告山西昊晖房地产开发有限公司承担连带责任。被告覃某口头答辩状称：没有去建行签过字按过手印，没有贷款。被告靳某无答辩意见。被告山西昊晖房地产开发有限公司口头答辩称：我公司承担责任的前提是覃某与建行签订的主债权是否成立及生效。根据覃某的答辩，借款合同存在无效情形，我公司承担担保责任没有事实和法律依据。原告中国建设银行股份有限公司吕梁分行为支持其诉讼请求，向本院提供了如下证据材料：个人住房（商业用房）借款合同。拟证明被告覃某、靳某向原告借款67万元事实、借款期限、利息、罚息、还款方式，违约责任。个人贷款支付申请表。拟证明被告覃某向中国建设银行申请贷款，贷款后由山西昊晖房地产开发有限公司向中国建设银行委托支付。被告覃某、靳某身份证及结婚证、户口本复印件。拟证明二被告主体情况及相互关系商品房买卖合同。拟证明被告覃某、靳某贷款用途为房贷，首付人民币290610元，剩余人民币670000元银行按揭。个人住房（商业用房）借款最高额保证合同。拟证明被告山西昊晖房地产开发有限公司对覃某、靳某借款应承担连带责任担保中国建设银行个人开立贷款账户通知书。拟证明建行向交城支行下放开立贷款账户通知书，要求贷款人覃某发放贷款，收款账户为山西昊晖房地产开发有限公司。个人贷款支付凭证。拟证明原告已按约向被告覃某、靳某发放贷款并支付。中国建设银行个人贷款对账单。拟证明被告覃某、靳某还款情况及拖欠本息情况。担保人资料，拟证明被告山西昊晖房地产开发有限公司企业信息，法定代表人身份信息。经庭审审查，原告提交的证据除借款合同中“覃某”签名非本人所签外，其余证据其来源合法，且与本案纠纷有关联，对原告提交这部分证据本院予以采信，作为本案证据使用。被告山西昊晖房地产开发有限公司提供的扣款凭证真实，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：被告覃某、靳某原为夫妻关系。2014年8月12日，被告覃某与被告山西昊晖房地产开发有限公司签订《商品房购房合同》，约定覃某购买山西昊晖房地产开发有限公司的的位××县北东方世纪城10-3-2704房屋一套，价款960610元。2014年9月5日，被告覃某、靳某为借款人，原告建行吕梁分行为贷款人，双方签订《个人住房(商业用房）借款合同》一份，约定借款人向贷款人借款670000元，该借款用于上述房屋的购置；借款期限为2014年9月5日至2029年9月5日，共180个月,浮动利率，每年的1月1日调整；还款方式为等额本息还款法，每一个月归还一次本息，由借款人指定委托扣款账户进行扣款。罚息利率为贷款利率上浮50%。借款合同第十六条、第十七条规定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项时，贷款人可以宣布贷款立即到期，要求借款人清偿借款本息及相关费用。被告覃某、靳某将购买的上述房屋向原告抵押担保，但未办理抵押登记。在签订《个人住房(商业用房）借款合同》时，覃某本人未到场，由靳某持覃某身份证等手续，找人代覃某签字办理。2012年12月12日，被告山西昊晖房地产开发有限公司为甲方，原告建行吕梁分行为乙方，签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定甲方为购置坐落交城县城龙山大街中段路北东方世纪城商品房而与乙方发生借贷关系的全部债务人提供连带责任保证。合同签订后，原告于2014年9月5日按约将借款670000元转入被告山西昊晖房地产开发有限公司账户，为被告覃某、靳某支付了购房款。借款后，覃某从次月开始就收到银行短信提示，并用其银行卡偿还借款本息。被告覃某、靳某从2017年12月起开始逾期还款，截止2019年1月25日，欠借款本金603150.64元，利息60939.53元，罚息11181.36元。另查明，覃某、靳某于2016年离婚。本院认为，2014年9月5日，被告覃某、靳某与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》时，覃某虽未在借款合同上签字，但购买房屋是其本人购买，商品房买卖合同明确约定购房系银行按揭；其提供身份证让靳某办理，在贷款办理发放后次月即收到原告短信提示，覃某即开始用其银行卡偿还分期款本息，说明其知道向原告贷款事实，不仅没有作出否认表示，而且积极履行借款合同约定还款义务，视为对别人代其签订借款合同的追认，借款合同有效，对被告具有约束力。原告履行了出借义务，被告覃某、靳某从2017年12月起开始逾期还款，已经构成违约，原告有权依照合同约定宣布贷款提前到期，要求偿还所有借款本金、利息、罚息的请求符合合同约定，应予支持。被告覃某、靳某虽已离婚，但作为共同借款人，应当共同承担还款责任。2012年12月12日，被告山西昊晖房地产开发有限公司与原告签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，被告山西昊晖房地产开发有限公司作为连带责任保证人，应当承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告覃某、靳某在本判决生效后十五日内归还原告中国建设银行股份有限公司吕梁分行借款本金603150.64元，利息60939.53元、罚息11181.36元以及从2019年1月26日起至实际还款之日止的利息、罚息（利息、罚息按借款合同约定计算）；二、被告山西昊晖房地产开发有限公司为上述借款本金、利息及罚息承担连带保证责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10553元，减半收取，由三被告承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省吕梁市中级人民法院。审判员 刘志斌 二〇一九年六月十七日书记员 任红丽