广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5202民初774号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行，住所地：揭阳市东山区新阳路中段宏光大厦。负责人：连俊生，行长。委托诉讼代理人：刘延艺，该行员工。被告：黄育鹏，男，汉族，1985年8月5日出生，住广东省揭阳市市辖区。被告：陈丹纯，女，汉族，1986年9月15日出生，住广东省揭阳市市辖区。被告：魏浩绵，男，1985年10月10日出生，汉族，住广东省揭阳市榕城区。被告：林树发，男，1973年06月06日出生，汉族，住揭阳市市辖区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行与被告黄育鹏、陈丹纯、魏浩绵、林树发金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘延艺到庭参加诉讼，被告黄育鹏、陈丹纯、魏浩绵、林树发经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告一和被告二立即付还原告借款本金人民币25260.36元及利息和罚息合计37015.96元（从2017年10月30日起至还清之日止，按年利率20.592%计）。二、判令被告三、被告四对上述债务承担连带清偿责任。三、本案的一切诉讼费用由四位被告承担。事实与理由：2015年5月18日，被告一和被告二以经营为由向原告提出贷款申请，经营项目是夫妻共同财产，贷款也是夫妻共同债务；2015年5月19日，被告一、被告三、被告四自愿组成联保小组，并签订了《小额贷款联保协议书》，编号为：4499914Q215054203399,愿意承担贷款联保连带责任保证；2015年5月19日被告一向原告借款人民壹拾伍万元整，并签订了《小额贷款借款合同》，合同编号为：4499914Q115059553524；2015月5月19日放款至账号62×××90，借款期限为24个月（2015年5月19日至2017年5月19日），年利率15.84%，按月等额本息还款；截至2017年10月29日止，被告一仅归还本金人民币124739.64元，仍欠原告借款本金人民币25260.36元及利息和罚息合计37015.96元（从2017年10月30日起至还清之日止，按年利率20.592%计）。根据《小额贷款借款合同》第十六条（一）借款人不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%，计为年利率20.592%。经原告多次催收，被告没有付还。根据合同的约定，被告一和被告二的行为显属违约，被告三、被告四也没有履行担保义务，严重侵犯了原告的合法权益。特向贵院提起诉讼，请依法判准原告诉求。被告黄育鹏、陈丹纯、魏浩绵、林树发均没有答辩也没有向本院提交证据。经审理查明,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行系依法领取营业执照的金融部门。2015年5月18日，被告黄育鹏向原告申请贷款，被告陈丹纯作为黄育鹏的配偶也在申请表上签名。2015年5月19日，被告黄育鹏、魏浩绵、林树发东自愿组成联保小组，并签订了编号为4499914Q215054203399的《小额贷款联保协议书》，协议主要条款约定：被告黄育鹏、魏浩绵、林树发自愿组成联保小组，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；从2015年5月19日至2017年5月19日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。且无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，联保小组其他成员均对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；保证期间自借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。同日，被告黄育鹏与原告签订了合同编号为4499914Q115059553524的《小额贷款借款合同》，被告陈丹纯作为黄育鹏的配偶也在合同上签名。合同主要条款约定：被告黄育鹏向原告贷款150000元，贷款用途为购买电顺风配件，贷款期限自2015年5月至2017年5月，年利率为15.84%，还款方式为每月等额归还贷款本息，由林树发、魏浩绵提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。合同签订当天，原告依约将借款150000元借给被告黄育鹏，借款期限从2015年5月19日至2017年5月19日，由被告黄育鹏在贷款借据上签名确认。截止至2017年10月29日止，被告黄育鹏付还本金124739.64元，尚欠原告借款本金25260.36元及利息11755.6元没有付还。上述事实，有下列证据证明：原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证、法定代表人身份证明书、被告的身份证、结婚证、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、还款计划表、原告信贷系统中截图黄育鹏的还款流水清单、贷款逾期催收照片以及当事人的陈述等为证。本院经审查认为，原告与被告黄育鹏自愿签订的《小额贷款借款合同》，没有违反法律规定，该合同合法有效，被告黄育鹏作为借款人，应当全面履行合同约定的义务。原告依约定履行合同，向被告发放了贷款，但截止至2017年10月29日，被告黄育鹏尚欠原告借款本金25260.36元，事实清楚，证据充分，应予以认定。被告黄育鹏已构成违约，因此，原告请求被告黄育鹏偿还借款及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。因该债务是黄育鹏与陈丹纯婚姻关系存续期间所负的债务，应按夫妻共同债务处理，被告陈丹纯应连带付还原告借款本金25260.36元及利息、罚息。被告黄育鹏、魏浩绵、林树发自愿组成联保小组，并签订了《小额贷款联保协议书》，该合同没有违反法律规定，该合同合法有效，被告魏浩绵、林树发应对被告黄育鹏向原告借款承担连带保证责任。被告黄育鹏、陈丹纯、魏浩绵、林树发经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证等诉讼权利，由此产生的法律后果由被告黄育鹏、陈丹纯、魏浩绵、林树发自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，判决如下：一、被告黄育鹏、陈丹纯应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行借款25260.36元及利息、罚息（截止至2017年10月29日的利息和罚息为11755.6元，自2017年10月30日起至还清之日止，按年利率20.592%计）。二、被告魏浩绵、林树发对被告黄育鹏、陈丹纯上述判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费363元，由被告黄育鹏、陈丹纯、魏浩绵、林树发连带负担。四被告应于本判决生效后五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈潮亮二〇一九年六月二十四日书记员  林裕丰附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）的补充规定》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。