成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0107民初18号 原告：招商银行股份有限公司成都分行。 负责人：张强。 委托诉讼代理人：王敏。 委托诉讼代理人：竹颖。 被告：王正勇。 被告：石洪平。 被告：成都嘉华美实业有限公司，住所中国四川自由贸易试验区成都高新区天府大道中段********。 法定代表人：赵桦林。 原告招商银行股份有限公司成都分行（以下简称招商银行成都分行）诉被告王正勇、石洪平、成都嘉华美实业有限公司（以下简称嘉华美公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月2日受理后，因被告王正勇、石洪平、成都嘉华美实业有限公司下落不明需公告送达，本案依法适用普通程序于2019年6月27日公开开庭进行了审理，原告招商银行股份有限公司成都分行的委托诉讼代理人王敏到庭参加诉讼，被告王正勇、石洪平、成都嘉华美实业有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。 招商银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令王正勇、石洪平立即一次性偿还贷款本金445339.97元及相应利息、罚息、复息共计29151.84元（利息、罚息、复息暂计至2018年11月14日，之后实际数额按照合同约定的利率标准计算至本息付清之日止）；2.判令招商银行成都分行对拍卖、变卖成都市高新区花荫村6、7组华惠嘉悦汇广场2幢1单元27层2705号房屋所得价款享有优先受偿权；3.判令嘉华美公司对上述债务承担连带保证责任；4.判令招商银行成都分行实现该笔债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费等费用）由王正勇、石洪平、嘉华美公司承担；事实及理由：2015年3月24日，招商银行成都分行与王正勇、石洪平、嘉华美公司签订了《个人购房借款及担保合同》。招商银行成都分行依约于2015年3月26日向王正勇、石洪平放款57万元，但截止目前，王正勇、石洪平已经连续15个月未足额偿还贷款本息，已构成违约，招商银行成都分行为维护合法权益，故诉至法院。 王正勇、石洪平、嘉华美公司未作答辩。 经审理查明本院认定事实如下： 1.招商银行成都分行与王正勇、石洪平、嘉华美公司于2015年3月24日签订编号为8150320696009《个人购房借款及担保合同》一份，其中贷款人为招商银行成都分行，借款人为王正勇，抵押人为王正勇、石洪平，保证人为嘉华美公司。合同约定贷款金额为570000元，贷款用途为购买位于成都市高新区的房屋，贷款期限为2015年3月24日至2025年3月24日，贷款基准利率以中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为执行利率，合同约定时执行利率为5.9%，实际执行利率以借款借据按照中国人民银行公布贷款利率为准。还款方式为按月等额本息还款。第5.6条约定未按时足额偿还贷款的，招商银行成都分行有权对未偿还的贷款本金按日在该合同执行贷款利率水平上加收50%计收罚息，直到本息清偿完毕止，不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。保证期间为自合同生效之日起至借款人/抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记并将房地产权证或/和房地产权证交由贷款人保管为止。第24.1条抵押人愿意以其从售房人处购买的本合同第二条所指房产（下成抵押物）的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。第28.4条如因保证人或抵押人的原因只是抵押房产未能办妥前述抵押登记的，贷款人有权要求抵押人及/或保证人在限定的时间办理完毕抵押登记手续，对延迟办理抵押登记手续给贷款人造成的损失承担赔偿责任；及/或宣布贷款提前到期，要求借款人偿还全部贷款，并要求保证人承担连带责任担保责任；或宣布贷款提前到期，要求借款人偿还全部贷款，抵押人对借款人的全部债务承担连带责任。第33条约定保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证。第34条约定保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等。第39.4条在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由借款人全数负担。第41条借款人未按合同约定按时还本或付息的贷款人可以提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，要求共同债务人、保证人或相应权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务；贷款人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，贷款人有权直接请求人民法院拍卖变卖抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，贷款人由权优先受偿。合同落款处贷款人盖章处有招商银行成都分行合同专用章，借款人处王正勇签字捺印，抵押人处王正勇、石洪平签字捺印，保证人处有嘉华美公司公章及黄如镜印字样公章。 2.王正勇填写招商银行借款借据一份，其上载明借款人王正勇，借款金额伍拾柒万元整，贷款执行利率5.9，借款用途买房，支付方式贷款人受托支付。该借据上借款人签章处王正勇签字并捺印。放款审查人、复核人处有招商银行成都分行个人信贷业务专用章。 3.2018年11月17日王敏代表招商银行成都分行分别向王正勇、石洪平、嘉华美公司出具律师函，大致为因王正勇、石洪平、嘉华美公司的违约行为，招商银行成都分行宣布提前收回已发放的贷款本息，并特别函告要求王正勇、石洪平、嘉华美公司立即一次性偿还本金及利息，否则将提起诉讼，由此产生的实现债权的一切费用由王正勇、石洪平、嘉华美公司承担。并于2018年11月23日分别向王正勇、石洪平、嘉华美公司邮寄送达该律师函，物流信息显示寄往嘉华美公司的律师函由他人签收，寄往王正勇、石洪平的律师函为退回妥投。 4.贷款附属信息及贷款关键信息显示贷款实际执行利率为4.9%，贷款本金欠付445339.97元，自2018年1月15日起，王正勇未偿还借款本金，截至2019年6月24日，逾期利息37605.01元，复息2520.6元，罚息4234.55元，执行利率为年利率4.9%。 5.王正勇、石洪平于2015年3月4日登记结婚。 上述事实有《个人购房借款及担保合同》、招商银行借款借据、律师函、贷款附属信息、贷款关键信息、结婚证以及当事人陈述等收集在案予以佐证。 本院认为，王正勇、石洪平、嘉华美公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”及第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，王正勇、石洪平、嘉华美公司与招商银行成都分行签署《个人购房借款及担保合同》，招商银行成都分行依约足额发放借款至王正勇指定账户即嘉华美公司账户，王正勇应按照约定按月还款付息。截至2019年6月24日，王正勇剩余应偿还本金445339.97元，结合已查明合同约定条款，本院对于招商银行成都分行请求王正勇偿还借款本金人民币445339.97元以及以本金445339.97元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率上浮50%后的利率计算罚息的请求予以支持；截至2019年6月24日，王正勇未足额偿还利息尚余37605.01元，故本院对于招商银行成都分行请求王正勇偿还以未支付的利息37605.01元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率上浮50%后的利率计算复利的请求予以支持。 依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第3条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”之规定，本案石洪平与王正勇系夫妻关系，虽《个人购房借款及担保合同》中仅有王正勇作为借款人，但石洪平作为共同抵押人签字，可以证实石洪平知晓并同意王正勇借款购房，故本院对招商银行成都分行主张石洪平、王正勇共同偿还上述债务予以支持。 依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条以及第一百八十七条之规定，以建筑物抵押的应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。案涉房屋因客观原因导致无法办理抵押登记，招商银行成都分行不享有抵押权，故对招商银行主张就该案涉房屋享有优先受偿权的请求不予支持。 《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，本案中嘉华美公司在《个人购房借款及担保合同》中作为担保人盖章，上述合同保证条款明确其承担连带保证责任，因王正勇在债务履行期间未按合同约定按时还本付息，故依据上述合同违约处理条款规定招行成都分行提前收回发放贷款本息及费用，且要求嘉华美公司对案涉债务的清偿承担连带保证责任的主张，本院予以支持。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”之规定，《个人购房借款及担保合同》中虽明确贷款人为实现债权而支付的律师费等费用由借款人全数负担，本案因王正勇、石洪平未及时足额偿还借款本息导致招商银行成都分行提起诉讼而产生的相关费用招商银行成都分行未提供证据证明费用金额及实际发生，应承担举证不力的后果，故对其该项主张本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王正勇、石洪平于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司成都分行欠付本金为445339.97元以及逾期利息、罚息、复息（具体为截至2019年6月24日，逾期利息37605.01元，复息2520.6元，罚息4234.55元，之后罚息以剩余欠付本金445339.97元为基数，按照年利率4.9%上浮50%为标准计算至本判决确定的给付之日止；复息以欠付逾期利息37605.01元为基数，按照年利率4.9%上浮50%为标准计算至本判决确定的给付之日止；若未按本判决确定的给付之日给付借款本金及利息的，上述罚息及复利计算至借款本金及利息付清之日止）； 二、成都嘉华美实业有限公司对本判决确认的第一项付款义务承担连带保证责任； 三、驳回原告招商银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8417元，保全费2890元，由被告王正勇、石洪平、成都嘉华美实业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判长张倩 人民陪审员  郭树慧 人民陪审员  薛 峰 二〇一九年六月二十八日 书 记 员  朱玉玺