广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0125民初762号 原告：中国农业银行股份有限公司上林县支行，住所地上林县大丰镇丰岭路**。统一社会信用代码：914501258995932964。 法定代表人：周勇，职务：行长。 委托诉讼代理人：覃少治，中国农业银行股份有限公司上林县支行工作人员。 委托诉讼代理人：林汉，中国农业银行股份有限公司上林县支行工作人员。 被告：温小兰，女，1970年2月4日出生，壮族，住广西上林县。 被告：李之龙，男，1963年11月4日出生，壮族，住广西上林县。 原告中国农业银行股份有限公司上林县支行（以下简称农行上林县支行）与被告温小兰、李之龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月12日立案后，依法适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人覃少治、林汉，被告温小兰、李之龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行上林县支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令被告温小兰偿还借款本金96365.51元及利息（利息计算方式为：以本金96365.51元为基数，从2018年11月6日至2019年3月24日的利息为3156.32元，从2019年3月25日起利息按借款合同约定的利率计算，直至借款偿清之日止），暂计99521.83元；二、判令李之龙对上述债务负连带清偿责任；三、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告温小兰于2015年10月28日向我行申请农户小额贷款100000元，有效期3年，用途为龟、蛙养殖投资，采用自助循环贷款方式，贷款有效期额度内单笔贷款期限不超过一年，由被告李之龙担保，我行经审查同意后于2015年11月5日与被告温小兰签订了借款合同并将款项付给被告，借款期限从2015年11月5日至2018年11月4日，借款期限届满后被告未能按期归还借款本息，至2019年3月24日止，尚欠借款本金96365.51元，利息3156.32元。为了维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 被告温小兰辩称，其对原告诉请的借款本金及利息没有异议，并愿意向原告偿还所欠的款项。 被告李之龙辩称，其对原告诉请的数额没有异议，但其只是作为担保人。其认为在本案担保前，李之龙已经是银行的黑名单，按理应当是能担保的，而系原告委托诉讼代理人林汉从中作手脚后其才能为本案提供担保。另外，本案的借款申请用途为用于蛙、龟养殖经营投资，而实际上借款用途用于经营农家乐，原告方并没有核实就放款。从而导致李之龙要承担本案的担保责任。 原告农行上林县支行为证明其主张，向本院提交以下证据：1.《个人信用报告》；2.贷款业务申请表；3.面谈记录；4.居民身份证及户口簿；5.金穗惠农卡；6.居民身份；7.承诺书、收入证明；8.业务凭证；9.农户贷款借款合同；10.贷款还款汇总试算；11.贷款还款明细。 被告温小兰未向本院提交任何证据。 被告李之龙对其辩称未向本院提交任何证据。 经庭审质证，被告温小兰对原告提交的上述证据均无异议。被告李之龙对原告当庭提交的证据《个人信用报告》因其看不清字体无法当庭质证，但其庭后未向本院提交书面质证意见。其对贷款用途及个人收入有异议，认为与事实不符合，且原告也并未对此进行核实。 本院对有异议的证据审查后认为:原告提交的《个人信用报告》，系由中国人民银行征信中心出具打印，来源真实合法，本院予以认定；对贷款用途，被告温小兰向原告提交贷款业务申请表及签订的贷款合同中明确表示贷款用途为蛙、龟养殖经营投资，且被告温小兰均予以签字确认，本院对此予以认定；对收入证明，系被告向原告提供，且加盖有单位公章，本院予以认定。 本院经审理认定事实如下：2015年10月28日，被告温小兰及其配偶向原告提交了《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》,向原告申请借款100000元用于蛙、龟养殖经营投资，被告李之龙作为担保人在该申请表上签名捺印。同日，被告温小兰作为借款人、被告李之龙作为担保人与原告签订贷款面谈记录，后李之龙向原告提交保证承诺书并向原告出具收入证明。2015年11月5日，被告温小兰作为借款人与原告签订《农户贷款借款合同》（合同编号：45020120150072966）。该借款合同中主要载明：被告温小兰向原告借款100000元，借款用途为蛙、龟养殖经营投资。用款方式为可循环方式，自2015年11月4日起至2018年11月3日（额度有效期）止，还款方式为按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日。借款人须于每一结息日前将应付利息存入约定的账户。如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定。借款人未按期归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告李之龙作为担保人在该《农户贷款借款合同》中签名捺印为本案借款提供担保，双方约定保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年。《农户贷款借款合同》签订当日原告将100000元贷款转入被告温小兰的账号（62×××75）。2018年11月5日止，被告温小兰已向原告偿还借款本金3634.49元，已还正常利息5560.76元，已还罚息23.56元，已还复利0.53元。后被告温小兰未能按约履行偿还义务。截至2019年3月24日止，被告温小兰尚欠原告借款本金96365.51元及利息（利息以96365.51元为基数，从2018年11月6日起至2019年3月24日止的利息为3156.32元；从2019年3月25日起的利息按借款合同约定的利率计算至借款偿清之日止），本息暂计99521.83元。原告于2019年4月12日向本院起诉，提出前述诉讼请求。 借款人应当按照合同约定的期限返还借款及支付利息。原告与被告温小兰签订的《农户贷款借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行义务。被告温小兰向原告借款，原告按约履行了出借100000元的义务。借款期限到期后，被告温小兰未能如期结清贷款本金及利息，已构成违约，应承担违约责任。截至2019年3月24日止被告温小兰已拖欠原告贷款本息共计99521.83元，2019年3月25日起的利息按借款合同约定的利率计算直至借款偿清之日止，被告温小兰对此予以认可。故原告请求被告温小兰偿还借款本金96365.51元及利息（利息以96365.51元为基数，从2018年11月6日起至2019年3月24日止的利息为3156.32元；从2019年3月25日起的利息按借款合同约定的利率计算至借款偿清之日止），本息暂计99521.83元，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于本案保证责任的法律效力问题。原告和被告温小兰签订的《农户贷款借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效。被告李之龙主张其在为本案提供担保前就已经是银行黑名单，应无法为本案提供担保，而其之所以能为本案提供担保系由原告委托诉讼代理人林汉操作所致。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十六条的规定，被告李之龙对其主张未能向本院提交证据予以佐证。同时，原告向本院提交《个人信用报告》，证明被告李之龙在为本案提供担保前并无银行征信不良记录。且本案中个人银行征信不良行为不是担保合同无效的法定构成要件，故对被告李之龙的该主张本院不予支持。此外，被告李之龙主张原告在放款后并未对借款用途进行监管，导致借款人的贷款挪作他用。本院认为，贷款人、借款人、担保人根据合同法的相关规定，签订合同是具有同等的权利和义务，只要不违反法律禁止性规定，即合同有效。本案中，被告李之龙系完全民事行为能力人，知道或者应当知道其在《农户贷款借款合同》中签字所承担的法律后果。在原告向被告温小兰履行借款义务后，借款人温小兰违反合同规定将钱款挪作他用的违约行为，贷款人不是违约一方，不能归责于贷款人。同时被告李之龙对其上述主张并未提出证据予以反驳，对此本院不予支持。《农户贷款借款合同》中明确约定本案借款的保证方式为连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，双方约定的保证期间为借款期限届满之日起两年，本案借款届满之日为2018年11月4日，而原告于2019年4月12日向本院提起诉讼要求被告李之龙承担保证责任，起诉时未超过两年的保证期间。因此，被告李之龙对本案债务应承担连带偿还责任。被告李之龙承担责任后，有权就代为清偿的部分向被告温小兰追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十六条的规定，判决如下： 一、被告温小兰于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司上林县支行借款本金96365.51元及利息（利息以本金96365.51元为基数，从2018年11月6日起至2019年3月24日止的利息为3156.32元，2019年3月25日起的利息按本案《农户贷款借款合同》约定利率计算至借款本金偿清之日止）； 二、被告李之龙对被告温小兰所欠上述债务承担连带偿还责任。被告李之龙承担保证责任后，有权就代为偿还部分向被告温小兰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1144元，由被告温小兰、李之龙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费1144元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  梁柱超 二〇一九年六月二十五日 书记员  覃露莹 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。 4.《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第七十六条当事人对自己的主张，只有本人陈述而不能提出其他相关证据的，其主张不予支持。但对方当事人认可的除外。