陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0822民初1245号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司城关支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人杨剑锋，系该支行行长。委托代理人郝文君，男，1987年2月23日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********，系该支行员工。被告刘永飞，男，1969年7月7日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告段秀兰，女，1972年7月11日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告温永良，男，1972年12月24日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告郝晓慧，女，1983年8月3日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告刘富成，男，1978年4月18日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司城关支行（下称“府谷农商行城关支行”）与被告刘永飞、段秀兰、温永良、郝晓慧、刘富成金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，于2019年6月10日公开开庭进行了审理，原告委托代理人郝文君，被告刘永飞、温永良到庭参加了诉讼，原告负责人杨剑锋，被告段秀兰、郝晓慧、刘富成经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行城关支行诉称：被告刘永飞向原告申请借款，由被告温永良、段秀兰、刘富成、郝晓慧提供担保。经审核，2014年12月2日，原告与被告刘永飞签订《个人借款合同》，并分别与被告段秀兰、温永良、郝晓慧、刘富成签订《保证担保合同》。《个人借款合同》约定：借款金额为40万元人民币，借款期限自2014年12月2日至2015年10月20日，利息按固定利率执行，月利率为10.8‰，采用按季结息、一次还本。如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。《保证担保合同》约定：保证责任为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为借款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同签订之日，原告向被告刘永飞发放了40万元借款。借款到期至今，五被告尚欠借款本金392000元及利息、罚息。原告多次催要，五被告都拒不归还。五被告的行为构成违约，严重侵害了原告的金融资产安全。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求依法判令：1、五被告向原告连带清偿借款本金人民币392000元及支付从2015年6月21日起至2015年10月20日止的期内利息（按照月利率10.8‰计算），从2015年10月21日起至借款本金实际清偿之日止的罚息（按照月利率16.2‰计算）；2、五被告承担本案全部诉讼费用。原告向法庭提交以下证据：1、原告营业执照复印件1份，借款人、担保人身份证复印件、结婚证复印件各1份，证明原告是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格；五被告具有完全民事行为能力，依法享有民事权利、承担民事义务，具有签订《个人借款合同》、《保证担保合同》的主体资格。2、自然人小额贷款申请书、《个人借款合同》、借款人承诺书各1份，证明原告与被告刘永飞是在平等自愿的基础上签订《个人借款合同》，合同成立并生效。被告刘永飞应按照合同的约定，履行相应的义务，按时支付借款的利息，到期归还本金。3、提款申请书、贷款发放凭证、贷款发放记账凭证、借款借据各1份，证明2014年12月2日，原告依据提款申请书，向被告刘永飞的账户发放了40万元的借款，账户号为2710120201109000239333。原告已经按照《个人借款合同》的约定，向借款人履行了发放贷款的义务。4、《保证担保合同》、保证人承诺书各2份，证明被告段秀兰、温永良、郝晓慧、刘富成签订的《保证担保合同》成立并生效，四被告应对借款人刘永飞的借款本息承担连带清偿责任。5、利息登记簿1份，证明借款人将利息结至2015年6月21日。6、府谷县人民法院受理案件通知书、民事裁定书各1份，证明原告在保证期间内向保证人主张了权利。被告刘永飞辩称：温永良之前是他的姐夫，是温永良联系他去银行帮忙贷款，到银行后他只是按照该支行行长要求签字，他们说到时候不用他还。后来又找他去签字，说是偿还该笔贷款，签完字他以为该笔贷款已经偿还了。被告温永良辩称，该笔贷款由他实际使用，与被告刘永飞无关，希望与原告协商分批偿还。被告刘永飞、温永良未向法庭提交证据。被告段秀兰、郝晓慧、刘富成未答辩，亦未向法庭提交证据。经庭审质证：对原告提交的证据被告刘永飞、温永良发表如下质证意见：对原告提交的1号证据，被告刘永飞称身份证是自己提供的，结婚证不是自己提供的；对2号、3号证据，被告刘永飞称字是自己签的，但借款他没有使用，只是按照原告的要求签了字；对5号证据被告刘永飞称自己没有偿还过；对4号、6号证据被告刘永飞称自己不清楚。对原告提交的1、2、3、4、5号证据被告温永良无异议，称贷款由他使用、本息也是他偿还的；对6号证据，被告温永良称不清楚。本院对经原、被告质证的证据作出如下认定：对原告提交证据，因其形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，与原件核对一致，能够证明待证事实，本院予以确认。本院根据双方当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2014年12月2日，原告府谷农商行城关支行与被告刘永飞签订《个人借款合同》一份，约定被告刘永飞为借款人，借款金额为40万元整，借款用途为借新还旧，借款期限自2014年12月2日至2015年10月20日，借款执行固定利率，月利率为10.8‰，采用按季结息、一次还本。如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，即罚息利率为16.2‰。同日，原告分别与被告温永良、段秀兰夫妇，郝晓慧、刘富成夫妇签订《保证担保合同》，被告段秀兰、郝晓慧自愿为被告刘永飞的上述借款承担连带保证责任，约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年。被告温永良、刘富成作为配偶在《保证担保合同》、保证人承诺书配偶处签字、捺印。2014年12月2日，原告依约将借款40万元发放至被告刘永飞账户内。借款后，被告于2018年8月6日偿还本金3000元、2018年8月31日偿还本金1000元、2018年9月30日偿还本金1000元、2018年10月30日偿还本金1000元、2018年11月29日偿还本金1000元、2018年12月24日偿还本金1000元，共计偿还借款本金8000元。累计偿还利息28944元，将利息支付至2015年6月21日。又查明，在本案受理之前，原告府谷农商行城关支行起诉被告刘永飞、温永良、段秀兰、郝晓慧、刘富成金融借款合同纠纷一案，府谷县人民法院于2017年10月9日立案受理，于2017年10月19日作出（2017）陕0822民初2895号民事裁定书，因原告未在规定期限内缴纳案件受理费，按撤回起诉处理。在本案审理过程中，经本院与被告温永良调查核实，被告温永良认可涉案借款由其使用，被告温永良为实际用款人。被告温永良与被告段秀兰于1994年12月25日登记结婚，系夫妻关系。本院认为，本案争议的焦点问题是原告与被告刘永飞是否形成了金融借款合同法律关系，若被告温永良系涉案借款的实际用款人，则被告温永良应如何承担责任。被告刘永飞作为借款人与原告签订的借款合同系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，合同签订后，原告依约发放借款，被告刘永飞辩称自己不是借款的实际用款人，经核实，被告温永良认可借款由其使用，即涉案借款中，被告刘永飞为名义借款人，被告温永良为实际借款人。被告刘永飞作为完全民事行为能力人，其对使用自己本人身份资料并亲自与原告签订借款合同产生的法律后果应当能够预见，因此，应承担由此产生的法律后果，根据合同的相对性原则，原告与被告刘永飞之间形成了金融借款合同法律关系，故原告要求被告刘永飞承担还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。被告温永良作为实际借款人，认可借款由其自用，并自愿偿还上述借款本息，故对原告要求被告温永良对借款本息承担连带还款责任的诉讼请求，应予支持。经查，涉案借款尚欠借款本金392000元，共偿还利息28944元，借款利息支付至2015年6月21日，合同约定的月利率10.8‰、罚息月利率16.2‰，不违反国家有关限制利率的规定，应予支持，故被告刘永飞、温永良应连带偿还原告借款本金392000元，并以本金40万元为基数按照月利率10.8‰支付从2015年6月21日起至2015年10月20日止的期内利息；以本金40万元为基数按照月利率16.2‰支付从2015年10月21日起至2018年8月6日止的罚息；以本金397000元为基数按照月利率16.2‰支付从2018年8月7日起至2018年8月31日止的罚息；以本金396000元为基数按照月利率16.2‰支付从2018年9月1日起至2018年9月30日止的罚息；以本金395000元为基数按照月利率16.2‰支付从2018年10月1日起至2018年10月30日止的罚息；以本金394000元为基数按照月利率16.2‰支付从2018年10月31日起至2018年11月29日止的罚息；以本金293000元为基数按照月利率16.2‰支付从2018年11月30日起至2018年12月24日止的罚息；以借款本金392000元为基数按照月利率16.2‰支付从2018年12月25起至借款本金实际清偿之日的罚息。被告温永良与被告段秀兰系夫妻关系，该笔债务发生于二被告婚姻关系存续期间，被告温永良自认该笔贷款由其实际使用，用于发煤资金周转，被告段秀兰作为连带责任保证人与原告签订了《保证担保合同》，知晓该笔贷款，应当认定为夫妻共同债务，被告段秀兰应与被告温永良共同偿还该笔贷款本息。被告郝晓慧自愿为该笔借款承担连带保证责任，保证期间为两年，即2015年10月21日至2017年10月21日，原告于该保证期间向本院提起过诉讼，应认定其在保证期间内向保证人主张保证责任，于法有据，本院应予支持，故被告郝晓慧对被告刘永飞、温永良、段秀兰应承担的义务承担连带清偿责任，被告郝晓慧承担保证责任后，有权向被告刘永飞、温永良、段秀兰追偿。被告刘富成并未在《保证担保合同》、保证人承诺书保证人处签字、捺印，仅以保证人配偶身份在《保证担保合同》、保证人承诺书中配偶处签字、捺印，故不能认定其作出了承担保证责任的意思表示，不应承担保证责任，故驳回原告对被告刘富成的诉讼请求。被告段秀兰、郝晓慧、刘富成经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘永飞、温永良、段秀兰于本判决生效之日起十五日内共同向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司城关支行偿还借款本金392000元，并以本金40万元为基数按照月利率10.8‰支付从2015年6月21日起至2015年10月20日止的期内利息；以本金40万元为基数按照月利率16.2‰支付从2015年10月21日起至2018年8月6日止的罚息；以本金397000元为基数按照月利率16.2‰支付从2018年8月7日起至2018年8月31日止的罚息；以本金396000元为基数按照月利率16.2‰支付从2018年9月1日起至2018年9月30日止的罚息；以本金395000元为基数按照月利率16.2‰支付从2018年10月1日起至2018年10月30日止的罚息；以本金394000元为基数按照月利率16.2‰支付从2018年10月31日起至2018年11月29日止的罚息；以本金293000元为基数按照月利率16.2‰支付从2018年11月30日起至2018年12月24日止的罚息；以本金392000元为基数按照月利率16.2‰支付从2018年12月25起至借款本金实际清偿之日的罚息。二、被告郝晓慧对本判决主文第一项中被告刘永飞、温永良、段秀兰应承担的义务承担连带清偿责任。三、被告郝晓慧承担保证责任后，有权向被告刘永飞、温永良、段秀兰追偿。四、驳回原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司城关支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7180元，适用简易程序审理减半收取3590元，由被告刘永飞、温永良、段秀兰、郝晓慧共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）审判员  闫含飞二〇一九年六月十七日书记员  腾 艳