黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0103民初6569号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心哈尔滨分中心。住所地：哈尔滨市南岗区红旗大街**中信银行办公楼第**。代表人：邹洁刚，职务总经理。委托诉讼代理人：李向玮，辽宁盛恒（哈尔滨）律师事务所律师。被告：黄忠瑞，住黑龙江省望奎县。委托诉讼代理人：黄剑锋（系黄忠瑞父亲），住黑龙江省望奎县。原告中信银行股份有限公司信用卡中心哈尔滨分中心与被告黄忠瑞信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司信用卡中心哈尔滨分中心的委托诉讼代理人李向玮、被告黄忠瑞的委托诉讼代理人黄剑锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司信用卡中心哈尔滨分中心向本院提出诉讼请求：1.被告支付信用卡欠款本金79693.3元及利息（截止2019年1月11日的利息2334.31元，自2019年1月12日起至实际给付之日止，按照日万分之五的标准计算利息，并按月计收复利）；2.被告支付信用卡分期手续费3523.68元；3.被告支付违约金（截止2019年1月11日产生违约金2087.7元，自2019年1月12日起至实际给付之日止按照每期最低还款额未还部分的5%按月计收违约金）；4.案件受理费由被告承担。事实与理由：被告于2013年1月11日在原告处申请办理了中信信用卡，卡号为62×××52。被告开卡消费后，对信用卡欠款未予清偿。截止2019年1月11日，已发生欠款本息等费用共计87638.99元。经原告多次催收，被告仍不归还，为此原告诉至法院。被告黄忠瑞辩称，被告黄忠瑞申请信用卡的事实属实，但对原告主张的欠款数额有异议。原告主张的欠款本金中包括信用卡透支产生的本金，也包括黄忠瑞申请办理的圆梦金、新快现、续金宝等现金分期业务产生的本金，被告要求原告将各部分本金数额区分开。对于信用卡透支产生的本金，被告同意按照信用卡领用合约的规定给付利息；对于现金分期业务产生的分期手续费不予认可，且不同意支付现金分期业务部分的本金逾期后按照信用卡透支的标准计收利息，原告需提供相应证据；不同意支付违约金。另外，现金分期业务中有部分款项尚未到期，原告并没有通知被告解除合同，现原告要求被告偿还全部本金，其中包括尚未到期的本金，亦不合理。本院查明：2013年1月11日，被告黄忠瑞向原告中信银行股份有限公司信用卡中心哈尔滨分中心申请办理信用卡，并签署《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》。领用合约中规定，利息与费用免息还款期最长不超过50天；被告及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，否则，应支付全部透支款项自原告记账日起至还款到账日的透支利息，按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；被告及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现金款，原告有权根据监管要求对逾期账户单方变更上述顺序；被告如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金，即每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元；被告及其附属卡持有人办理信用卡取现，需支付手续费，并不享受免息还款期待遇，原告由记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利等条款。合约签订后，原告为被告办理了卡号为62×××52的信用卡一张。被告领取信用卡后进行透支消费。2014年6月20日，被告办理了该信用卡的“B+新快现转借记卡36期”业务，原告为被告提供现金52000元使用，分36期偿还；2017年4月16日，被告办理了该信用卡的“续金宝+转借记卡24期”业务，原告为被告提供现金56000元使用，分24期偿还；2017年9月23日，被告办理了该信用卡的“转分期——圆梦金分36期”业务，原告提供9000元信用卡额度为被告使用。后被告未足额偿还信用卡透支款项及上述现金分期业务款项，截止2019年1月11日，被告拖欠信用卡透支及现金分期业务本金共计79693.3元、利息2334.31元、分期手续费3523.68元、违约金2087.7元。上述事实，有原告提供的中信银行信用卡申请确认表、中信银行信用卡（个人卡）领用合约、交易流水表、余额构成表、催收历史表等证据及双方当事人当庭陈述证实，本院予以确认。原告提供的证据“关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告”系其单方出具，且无被告签字确认，本院不予采信。本院认为，被告黄忠瑞向原告申请办理信用卡系其真实意思表示，信用卡领用合约内容合法有效，缔约人应当依约履行。黄忠瑞实际使用信用卡透支后，未按约定履行偿还透支款的义务，构成违约，应承担还款责任及违约责任。黄忠瑞在使用信用卡期间，办理了“新快现”、“续金宝”、“圆梦金”等现金分期业务，原告依约为被告提供了相应现金及信用卡额度，被告未按期偿还，应承担还款责任及违约责任。现原告要求被告偿还拖欠的信用卡透支款项及现金分期业务本金共计79693.3元，及截止2019年1月11日信用卡透支款项产生的利息2334.31元，事实清楚、证据充分，本院予以支持。关于原告要求被告给付截止2019年1月11日的违约金2087.7元，及自2019年1月12日起至实际给付之日止，按照每期最低还款额未还部分5%计收违约金，因信用卡领用合约未就违约金作出约定，且该主张于法无据，本院不予支持。关于上述现金分期业务产生的分期手续费问题，本院认为，因原告未举示证据证明原、被告双方在办理现金分期业务时对分期手续费作出了约定，故原告要求被告给付截止2019年1月11日的分期手续费3523.68元，无事实及法律依据，本院不予支持。关于上述欠款本金的逾期利息问题，本院认为，信用卡领用合约中规定，被告未在免息还款期间偿还信用卡透支款项的，应支付全部透支款项按日利率万分之五计收的透支利息，并按月计收复利，但原告未举证证明原、被告双方就“新快现”、“续金宝”、“圆梦金”等现金分期业务如何计息作出约定，故对于“新快现”、“续金宝”、“圆梦金”等现金分期业务的本金部分，不应按照信用卡领用合约关于信用卡透支款项的日利率万分之五标准计收利息。因双方未对计息标准作出约定，本院按照中国人民银行同期同类贷款逾期罚息利率为标准作出调整，即按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%的标准计算逾期利息。现因原告无法区分其主张的欠款本金79693.3元中包括的信用卡透支款项及各项现金分期业务本金的具体数额，故全部欠款本金均应按照上述计息标准计收逾期利息。被告黄忠瑞关于违约金、分期手续费、逾期利息计算标准的抗辩主张，本院予以采纳。关于黄忠瑞主张上述现金分期业务尚未到期，不应偿还全部欠款本金的抗辩主张，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款之规定，“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，当事人可以解除合同”，本案中，黄忠瑞欠款逾期后，原告自2018年1月11日起对其进行多次催收，但其仍未还款，故原告有权主张解除合同，要求黄忠瑞偿还全部剩余款项。对黄忠瑞该部分抗辩主张，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条第三款、第一百零七条规定，判决如下：一、被告黄忠瑞于本判决生效之日起十日内给付原告中信银行股份有限公司信用卡中心哈尔滨分中心信用卡欠款本金79693.3元；二、被告黄忠瑞于本判决生效之日起十日内给付原告中信银行股份有限公司信用卡中心哈尔滨分中心上述信用卡欠款的利息（截止2019年1月11日，利息为2334.31元，自2019年1月12日起至实际给付之日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计算）；三、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心哈尔滨分中心的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1990元，减半收取计995元，由被告黄忠瑞负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  李梦媛二〇一九年六月十八日书记员  李红颖