山东省潍坊市奎文区人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)鲁0705刑初67号 公诉机关潍坊市奎文区人民检察院。 被告人于连胜，潍坊鑫海聚宝网络科技有限公司员工。2018年5月21日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪被刑事拘留，2018年6月21日被逮捕，现羁押于潍坊市看守所。 辩护人杜鸯鸯，山东权邦律师事务所律师。 被告人赵学谦，无业。2012年1月19日因盗窃罪被上海市浦东新区人民法院判处有期徒刑四年五个月，罚金人民币五千元，2014年11月25日假释，假释考验期至2016年1月28日。2018年5月28日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪被刑事拘留，2018年6月21日被取保候审。同年10月5日被潍坊市奎文区检察院取保候审。2019年4月3日被本院取保候审。2019年6月26日被本院决定逮捕，因身体原因未收押。同年6月27日被本院监视居住。 辩护人李俊龙，山东潍允律师事务所律师。 被告人房某，潍坊宝峰创富信息服务有限公司员工。2018年5月21日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪被刑事拘留，2018年6月20日被取保候审。同年10月5日被潍坊市奎文区检察院取保候审。2019年4月3日被本院取保候审。 辩护人闫伟超，山东潍允律师事务所律师。 被告人蒋某，无业。2018年5月21日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪被刑事拘留，2018年6月20日被取保候审。同年10月5日被潍坊市奎文区检察院取保候审。2019年4月3日被本院取保候审。 辩护人刘玉刚，山东权邦律师事务所律师。 潍坊市奎文区人民检察院以奎检公刑诉〔2019〕66号起诉书指控被告人于连胜、赵学谦、房某、蒋某犯妨害信用卡管理罪，于2019年4月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。潍坊市奎文区人民检察院指派检察员王敏出庭支持公诉，被告人于连胜及其辩护人杜鸯鸯、被告人赵学谦及其辩护人李俊龙、被告人房某及其辩护人闫伟超、被告人蒋某及其辩护人刘玉刚均到庭参加诉讼。现已审理终结。 潍坊市奎文区人民检察院指控： 自2018年3月份以来，在潍坊市奎文区东庄南区15号楼2单元203室，被告人于连胜为谋取非法利益，采取低价买进高价卖的方式从被告人房某、蒋某、刘军（另案处理）等人收购银行卡共计69张，其中，被告人房某收购孙金强、李某等人的14张银行卡卖给被告人于连胜；被告人蒋某收购张某甲、张磊的银行卡7张卖给被告人于连胜。后被告人于连胜将其中32张银行卡加价卖给被告人赵学谦。 针对指控的事实，公诉机关宣读、出示了物证、书证、证人证言、辨认、检查笔录、被告人供述与辩解、电子数据等。公诉机关认为，被告人于连胜非法持有他人信用卡，数量巨大，被告人赵学谦、房某、蒋某非法持有他人信用卡，数量较大，被告人赵学谦曾因犯盗窃罪被处以有期徒刑以上刑罚，刑罚执行完毕以后，在五年内以犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一（二）项、第六十五条第一款、第六十七条第三款之规定，对被告人于连胜、赵学谦、房某、蒋某依法判处。 被告人于连胜对指控的事实及罪名没有异议。 辩护人杜鸯鸯的辩护观点是：被告人于连胜到案后如实供述自己的犯罪事实，认罪悔罪态度好，自愿认罪，系初犯，主观恶性小，请求对其从轻判处缓刑。 被告人赵学谦对指控的罪名无异议，辩称其从于连胜处收的30多张银行卡，只有十几张能用的。 辩护人李俊龙的辩护观点是：被告人赵学谦当庭自愿认罪，具有坦白的法定从宽情节；被告人表现良好，社会危害性较小，可以判处有期徒刑以下刑罚，因此不构成累犯；愿意积极缴纳罚金，其系家庭经济支柱，有老人需要赡养，有子女需要抚养，请求对其从轻处罚。 被告人房某对指控的事实及罪名均无异议。 辩护人闫伟超的辩护观点是：被告人房某自愿认罪，有坦白的法定从宽情节，主观恶意较轻，且属于偶犯初犯，犯罪情节轻微，获利少，愿意积极缴纳罚金，请求对其减轻处罚。 被告人蒋某对指控的事实及罪名均无异议。 辩护人刘玉刚的辩护观点是：被告人蒋某归案后如实供述自己的罪行，有悔罪表现，系初犯、偶犯，主观恶性小，社会危害性较小，请求对其判处缓刑或免除处罚。 经审理查明： 自2018年3月份始，被告人于连胜为谋取非法利益，在潍坊市奎文区东庄南区15号楼2单元203室，采取低买高出的手段，从被告人房某、蒋某及刘军（另案处理）等人非法收购银行卡共计69张。后被告人于连胜将其中32张银行卡卖给被告人赵学谦。 其中，被告人房某为谋取非法利益，将收购的李某等人的10张银行卡卖给被告人于连胜。被告人蒋某为谋取非法利益，将收购的张某甲、张磊的7张银行卡卖给被告人于连胜。 案发后，2018年5月11日、12日、19日，公安机关民警先后在顺丰快递潍坊机场分拨中心、潍坊万达营业中心，对涉案嫌疑人的12个快递包裹进行查验，包裹中共计装有20个不同姓名的塑料袋封装的银行卡、电话卡、U盾等。 2018年5月20日，公安机关从被告人于连胜处扣押各类银行卡12张、手机一部等物品。同年5月28日，公安机关从被告人赵学谦处扣押金色苹果手机一部、黑色苹果手机一部、白色VIVO手机一部。 上述事实，有经公诉机关当庭举证、质证并认证的下列证据予以证实： （一）证人证言 1、张某甲的证言，证实：2018年4月份，蒋某让其办理几张银行卡让别人使用，然后给其好处费，之后其分别办理了农业银行、平安银行、华夏银行、邮政银行、建设银行、交通银行七张银行卡交给蒋某，蒋某用微信给其转了3000元。其办理的银行卡有：建设银行卡62×××41；平安银行卡62×××40；工商银行卡62×××99；邮政银行卡62×××25；农业银行卡62×××78；华夏银行卡62×××82；交通银行卡62×××30；上海银行卡62×××85。以上卡户名均为张某甲。 2、张某乙的证言，证实：其系顺丰速递潍州店快递员。2017年8月开始，于连胜多次通过其发送身份证、银行卡、U盾等物品，最多等时候每天十几件，一共发了有几百件。姓房的发了有十件左右。 3、王某之的证言，证实：卡号为62×××25的浦发银行卡是其本人办理的，被李某拿去找人办贷款用，但后来办理贷款的人找不到了。 4、李某的证言，证实：2018年4、5月，房某告诉其可以用银行卡办理贷款，其办理了三张银行卡（建行卡、邮政储蓄卡、平安银行卡）给了房某，并告知其朋友王某之、张培云、张玲玲、刘玉芳、魏建平、葛京增、冯素秋，让他们每人办理三张银行卡并开通网银。其将王某之和魏建平的银行卡交给了房某，其他人都是自己与房某联系的。房某没有给其费用，只是说需要银行卡走流水，其他不需要。 （二）辨认、检查笔录 1、潍坊市公安局潍城分局制作的辨认笔录，证实：2018年5月24日，于连胜从十二张不同男性照片中辨认出9号照片的男子即为卖出银行卡的上家赵勇（即赵学谦）。 2、潍坊市公安局潍城分局制作的辨认笔录，证实：2018年8月7日，房某从十二张不同男性照片中辨认出赵勇（即赵学谦）为经常到于连胜住处收购银行卡的上家。 3、潍坊市公安局潍城分局制作的辨认笔录，证实：2018年5月21日，蒋某从十二张不同男性照片中辨认出张某甲即为卖给其银行卡的男子。 4、潍坊市公安局潍城分局制作的辨认笔录，证实：2018年8月9日，蒋某从十二张不同男性照片中辨认出赵学谦即为与其一起去取款的于连胜的上线。 5、潍坊市公安局潍城分局制作的辨认笔录，证实：2018年5月21日，张某甲从十二张不同男性照片中辨认出蒋某即为收购其银行卡的男子。 6、潍坊市公安局潍城分局制作的检查笔录及微信截图照片，证实：2018年5月21日，公安机关民警对蒋某的白色华为手机进行检查。蒋某微信昵称“大队书记”，2018年4月以来，微信昵称“鑫海金服”给蒋某微信转账七笔200元、一笔5700元、一笔3700元的交易记录。蒋某给微信昵称“张某甲”微信转账100元、2700元、300元。 7、潍坊市公安局潍城分局制作的检查笔录附微信截图照片，证实：2018年5月21日，公安机关民警对张某甲的银白色VIVO手机进行检查。张某甲微信昵称为“张某甲”，2018年4月5日、4月9日，其给蒋某发过各类银行卡的密码和网银密码，2018年4月15日、5月4日，蒋某给张某甲的微信转账记录。 8、潍坊市公安局潍城分局制作的提取笔录及照片，证实：2018年5月11日、12日、19日，公安机关民警先后在顺丰快递潍坊机场分拨中心、潍坊万达营业中心，对涉案嫌疑人的共计12个快递包裹进行查验，对所有物品信息予以提取并拍照的情况。上述快递包裹中共计装有20个不同姓名的塑料袋封装的银行卡、电话卡、U盾等。 （三）物证 1、潍坊市公安局潍城分局制作的银行卡、快递照片，证实：2018年5月11日、12日、19日，公安机关民警先后在顺丰快递潍坊机场分拨中心、潍坊万达营业中心，对涉案嫌疑人的共计12个快递包裹进行查验，对所有物品信息予以提取并拍照。上述照片均有于连胜签字确认。 2、潍坊市公安局潍城分局制作的扣押于连胜、赵学谦手机照片，证实：被告人于连胜、赵学谦联系买卖银行卡所用的手机。 （四）书证 1、潍坊市公安局潍城分局出具的受案登记表、立案决定书，证实：本案系由潍坊市公安局潍城分局工作中发现于连胜、蒋某有贩卖银行卡嫌疑，并于2018年5月20日立案侦查。 2、潍坊市公安局潍城分局出具的抓获经过，证实：2018年5月20日，被告人于连胜、房某在潍坊市奎文区虞河路东庄南区15号楼2单元203室被抓获归案；同年5月21日，被告人蒋某在潍坊市潍城区城关街道松园子小区23号楼4单元502室被抓获归案；同年5月28日，被告人赵学谦在昌乐县新昌路百盛精品酒店309房间被抓获归案。 3、潍坊市公安局潍城分局出具的扣押决定书、扣押清单及扣押物品照片，证实：2018年5月20日，公安机关从被告人于连胜处扣押各类银行卡12张、手机一部、身份证一张等物品的情况。同年5月28日，公安机关从被告人赵学谦处扣押金色苹果手机一部、黑色苹果手机一部、白色VIVO手机一部。 4、潍坊市公安局潍城分局出具的调取证据通知书、调取证据清单、个人账户明细账单、银行卡客户交易明细清单、开户信息截屏、个人客户关联合约信息、借记卡产品资料查询，证实：公安机关从各银行依法调取涉案银行卡的开户信息情况。 5、潍坊市公安局潍城分局出具的办案说明，证实：涉案银行卡中有四张工商银行卡，因已经注销，无法调取开户信息。其他涉案银行卡的信息调取情况。 6、潍坊市公安局潍城分局出具的接受证据材料清单及证据，证实：2018年5月22日，公安机关接受张某甲提供的其名下建设银行、平安银行、农业银行、工商银行、邮政银行、华夏银行、上海银行、交通银行的银行卡开户信息凭证。 7、潍坊市公安局潍城分局出具的人口信息、电话查询记录、上海市浦东新区人民法院（2012）浦刑初字第137号刑事判决书、上海市监狱管理局的假释证明，证实：四被告人案发时均达刑事责任年龄。被告人于连胜、蒋某、房某无违法犯罪记录。被告人赵学谦因盗窃罪，于2012年1月19日被上海市浦东新区人民法院判处有期徒刑四年五个月，罚金人民币五千元，2014年11月25日被假释，假释考验期至2016年1月28日。 （四）电子数据 1、潍坊市公安局潍城分局出具的潍公（实）勘（2018）17号、18号电子数据检查工作笔录、潍公城（电）勘（2018）17号、18号电子数据搜索与勘验笔录、潍坊市公安局潍城分局制作的微信聊天记录截图等，证实：公安机关对从于连胜、赵学谦处扣押的手机进行检查，提取、恢复手机中的微信聊天记录等涉案信息。其中，二人聊天记录中涉及的银行卡姓名、发送的身份证照片，结合于连胜的账本记录、银行卡开户资料，可以认定：于连胜与赵学谦、房某买卖银行卡31张，赵学谦与于连胜买卖银行卡共计30张。 2、潍坊市公安局潍城分局制作的微信聊天记录截图、银行业务回执单，证实：2018年7月27日，公安机关接收李某提交的其与房某微信聊天情况，其中包含涉案银行卡所有人身份信息情况。李某名下的建设银行卡开户情况。 （五）被告人供述与辩解 1、被告人于连胜供述：其微信昵称为“鑫海金服”。其从2018年3月开始贩卖银行卡，低价从中介手中收来，加五十元卖给上家李世杰。李世杰要什么银行的储蓄卡带U盾、手机卡，其就告诉中介收卡的要求。其下面有四个中介：刘军、老包、阎田和、房某，其上家有老徐、赵勇（即赵学谦）、林伟杰等。其通过顺丰快递收发银行卡，收快递的名字是于连胜，发快递是范世俊，其一共挣了一万五六千元，都吃喝花了。 赵勇说以做贷款的名义收客户银行卡，每张银行卡给其500元，其也是这样对下家房某、刘军说的，但其给他们每张银行卡400元，其们没有明说是买卖银行卡，但心里都知道不是办贷款而是买卖银行卡，有时也会说是做股权分红，实际都是买卖银行卡。 其和赵勇一般是微信联系，只有一次是付给其现金1000元，其他都是通过微信转账。其给赵勇的微信备注“４件盾”。（通过查看微信交易记录，发现你与“4件盾”之间共有10次转账记录，金额从500元至2500元不等，其中有一次是你转给“４件盾”500元。这些转账是因为什么事？）这500元是赵勇说转错了，其又给他转了回去。其余转帐都是其卖给赵勇银行卡后他付给其的钱。（你给“4件盾”转款8次，共计12000元，这些钱都你卖给赵勇银行卡之后，赵勇给你付的钱吗？）都是他付给其的银行卡钱。检验合格的银行卡应该是26套，赵勇总共付给了其13000元，还有一些验收不合格的银行卡，大约三至五套。 房某也买卖银行卡，他也有中介给他供卡，他收买来的银行卡，都是其给他验卡，合格的其就收了。其和房某之间有真的贷款业务，但是从四月底五月初才开始的，主要是网贷和营业执照贷款。办理营业执照贷款不需要银行卡，办理网贷只需要一张银行卡，是将来下款用的。至今没有办成过贷款。办理贷款，不会给客户钱。之前收的银行卡都是为了卖银行卡，然后像张某甲一样，从里面取钱。 蒋某的客户有张某甲、马中涛、张磊，其收了蒋某7张银行卡，给他1400元。其还和中介、客户将汇入银行卡的钱提出现金分成，50%给上家，其与中介、客户各分10%。蒋某给其张某甲办理的银行卡有七张，有六张其卖给赵勇，一张卖给老徐了。赵勇验收合格的只有两张，一张建设银行，一张平安银行的，建设银行那张卡后来其们取出来3万多元，其分了10%，蒋某、张某甲各分10%，其余都给了赵勇。 2、被告人赵学谦供述：2018年3月份左右，其从微信上看到广告，买卖银行卡可以赚钱，其就联系了一个上家，微信号×××，名称是信用贷款，他说收银行卡主要是用做期货、赌博洗钱等，其们谈好了价格。其通过微信找到于连胜收购银行卡，其说500元一套收，于连胜弄来银行卡后就联系其，其就到他的住处去取，其接着就把这些银行卡的信息发给其上家，包括银行卡号、电话号码、密码等，上家马上验卡，验收合格的其就带走，通过快递发给其上家，收件人其记得是发到上海，不合格的其退还给于连胜。其上家收到银行卡后就会按每张银行卡600元到750元的价格通过微信转给其，其再通过微信按每套银行卡500元的价格转给于连胜。其一共给其上家发过两次，每次两套银行卡，共四套银行卡。其和于连胜微信聊天的内容都不对，其没有买卖那些银行卡。其挣了一二千元都花了。 3、被告人房某供述：2018年3月底，其看到于连胜的朋友圈发办理股权分红的广告，他说找客户办银行卡，通过银行卡走流水，会得到一定比例分红，其和客户能分到20%。其就办了两张银行卡，于连胜说找人办银行卡会给其一些费用，150元到250元不等，没有U盾的少，有U盾的多。办理银行卡一般要七八十元费用，其从于连胜付给其的钱里把办卡的费用支付给客户，其余的都归其，其还会有一些收入。于是其就找一些朋友办理银行卡，其对他们说是股权分红，其也联系了几名中介，有孙要清、宁夏的一个、安徽一个姓刘的中介。这些人办好银行卡后交给其，其送到于连胜的住处，于连胜对这些银行卡进行验收，合格的付给其钱，不合格的还给其，其再退回去。开始于连胜说是开卡办贷款，其以为是真的，后来有个叫杜刚的客户催问其贷款的事，于连胜才告诉其实情，其才知道他是买卖银行卡。其把其的恒丰银行卡、招商银行卡交给于连胜的时候，其就已经知道了他是在买卖银行卡，所谓的股权分红分到的资金可能是赌场洗钱来的。 其收了十几个人的卡，有刘金成一张、孙宝强两张、孙要清一张、马贡军一张、林伟、孙金强、孙希宝一张、宋建业一张，还有验收不合格的，分别有××两张、江后光一张、赖福一张、陈永华一张、潘志一张、陈贤鹏一张。其自己还有两张，分别是招商银行和恒丰银行的。 其收过李某的卡，他还找了几个朋友每人办了两三张卡，其卖给于连胜了。一个叫赵勇的到于连胜住处收过银行卡。 2018年5月初，于连胜通知其说孙金强的银行卡里有34000多元，让其和孙金强取出来，孙金强补了一张银行卡交给了于连胜，于连胜通过微信转给其7100元，其余100元是孙金强补卡时向银行卡里充的钱，其分给了孙金强1000元现金、林伟1500元现金，因为孙金强是林伟介绍的。 4、被告人蒋某供述：其微信昵称是“大队书记”。于连胜让其联系一些人办理银行卡，包括U盾、电话卡、身份证复印件，交给他用来刷流水，每套银行卡他付给其200元费用，后期刷流水都按10%的比例付给其和卡主钱。其觉得有钱可赚，于是就答应了。其收了张某甲七八张银行卡、张磊两张银行卡，都卖给了于连胜。他一共付给了其1400元，其中有一张银行卡是张磊卖给其的，其余六张银行卡是张某甲的，于是其付给了张磊100元，应该付给张某甲600元，但其只付了100元，其余的钱顶了他在其那里的吃住费用。于连胜使用张某甲的建设银行卡，分两次给其9400元好处费。 本院认为，被告人于连胜非法持有他人信用卡，数量巨大，被告人赵学谦、房某、蒋某非法持有他人信用卡，数量较大，其行为均已构成妨害信用卡管理罪，应予刑罚。公诉机关指控主要犯罪事实及罪名成立。 辩护人关于“被告人赵学谦当庭自愿认罪，社会危害性较小，可以判处有期徒刑以下刑罚，因此不构成累犯”的辩护观点，经查，被告人赵学谦非法持有他人银行卡32张，其行为已构成妨害信用卡管理罪。该行为破坏了国家信用卡管理制度，严重侵犯了金融秩序，且已达到数量较大标准，应当判处有期徒刑以上刑罚。被告人赵学谦在因盗窃被判处有期徒刑刑罚执行完毕五年以内，再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，构成累犯。对该辩护观点，本院不予采纳。 辩护人关于“被告人于连胜到案后如实供述自己的犯罪事实，认罪悔罪态度好，系初犯”、“被告人房某自愿认罪，主观恶意较轻，属于偶犯初犯”、“被告人蒋某归案后如实供述自己的罪行，有悔罪表现，系初犯偶犯”的辩护观点，符合本案事实，本院予以采纳。 综上，被告人于连胜、蒋某归案后如实供述自己的犯罪事实，可从轻处罚。被告人赵学谦曾因犯盗窃罪被处以有期徒刑以上刑罚，刑罚执行完毕以后，在五年内又犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罚，系累犯，应从重处罚。四被告人当庭认罪，可作为量刑情节予以考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项、第二十五条第一款、第六十五条第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下： 一、被告人于连胜犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2018年5月21日起至2021年11月20日止；罚金于判决书生效之日起一个月内缴纳）。 二、被告人赵学谦犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币三万元（刑期从判决确定之日起计算；罚金于判决书生效之日起一个月内缴纳）。 三、被告人房某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万五千元（缓刑考验期自本判决确定之日起计算；罚金已缴纳）。 四、被告人蒋某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元（缓刑考验期自本判决确定之日起计算；罚金已缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  罗卫琴 人民陪审员  韩爱民 人民陪审员  张丽环 二〇一九年六月二十七日 书 记 员  刘琳琳