广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0111民初14980号原告：中国农业银行股份有限公司广州三元里支行，住所地广东省广州市白云区解放北路**金桂园云华阁。负责人：彭伟明，行长。委托诉讼代理人：范丽兰，广东拓孚创展律师事务律师。委托诉讼代理人：杨姗姗，广东拓孚创展律师事务实习律师，被告：徐嘉文，男，1992年3月21日出生，汉族，住广东省广州市荔湾区，被告：李莹莹，女，1996年9月22日出生，汉族，住广东省台山市，原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行诉被告徐嘉文、李莹莹借款合同纠纷一案，本院于2018年10月31日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行的委托诉讼代理人范丽兰到庭参加了诉讼。被告徐嘉、李莹莹经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行向本院提出诉讼请求，并明确为：1.两被告立即偿还原告截至2018年9月22日的透支款本金137453.5元，利息390.95元、逾期还款违约金635.18元，其他费用即专项分期手续费2500元，共计140979.63元及之后的利息、逾期还款违约金、其他费用（利息、逾期还款违约金自2018年9月23日起至实际清偿之日止，按《中国农业银行金穗卡贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算，其他费用指专项分期手续费，按《金穗信用卡专项商户分期业务抵押借款合同》的约定计算）；2.被告承担本案的诉讼受理费、财产保全费。被告徐嘉文无答辩。被告李莹莹无答辩。经审理查明：2017年11月3日，被告徐嘉文向原告申请办理卡种简称为靓居卡的信用卡，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并表示已阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《收费标准》的全部内容，并自愿遵守。其中，《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用约定：4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（金穗信用卡申请人）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五[年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方（发卡行）还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异]，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透利利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，待定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元）支付逾期还款违约金。《收费标准》约定逾期还款违约金的收费标准为最低还款额未还部分的5%。同日，被告徐嘉文（申请人）、李莹莹（申请人配偶、共同借款人）向原告递交了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请分期的金额为150000元，分期期数为60期，分期手续费费率为20%，分期手续费为30000元。2017年12月1日，被告李莹莹向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，内容为：“承诺人知悉并同意持卡人徐嘉文（身份证号码：，办理贵行家装分期业务，承诺人承诺作为共同借款人，无条件对持卡人与贵行签订的编号为44270120170133062的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（下称“分期付款合同”）项下债务承担共同还款责任。承诺人共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致，包括分期付款合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、持卡人需缴纳的包含但不限于保险费等相关费用以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贵行实现债权和抵押权的一切费用”等。2017年12月5日，原告（贷款人）与被告徐嘉文（持卡人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》（编号为44270120170133062），约定分期资金用于办理家装分期，家装物业地址为荔湾区荔湾路47号805房，分期本金为150000元；本合同项下被授予专项商户分期额度的信用卡卡号为62×××11，分期手续费费率为20%，分期手续费=分期本金金额×分期手续费费率，为30000元，分期期数为60期；每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即构成或视为本合同项下违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。2017年12月6日，原告向被告徐嘉文指定的账户发放了借款150000元。诉讼中，原告明确涉案借款的首期账单日为2017年12月7日，此后每月7日为账单日，每期账单日后的25日为每期最后的还款期限，每期应还本金为2500元、手续费为500元，共计3000元；被告徐嘉文足额归还了五期的本金及手续费，但从2018年6月开始逾期还款，至今未再偿还款项，被告徐嘉文现欠付的透支款本金为137453.5元、专项分期手续费为27500元、截止至2018年9月22日的利息（含复利）为390.95元、逾期还款违约金为635.18元；两被告为夫妻关系，且被告李莹莹签署了共同还款责任承诺书，应与被告徐嘉文共同承担还款责任。以上事实，有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《收费标准》《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》《装饰合同书》及支付授权书、个人业务凭证、欠款汇总、结婚证、当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告徐嘉文签订的《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》（编号为44270120170133062）、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及附件《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《收费标准》，属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。原告已依约向被告徐嘉文提供了借款，但被告徐嘉文在偿还了五期款项后就未再依约履行还款义务，已构成违约，原告有权把被告徐嘉文全部未偿还的分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视被告徐嘉文还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。因此，原告诉请要求被告徐嘉文偿还欠付的透支款本金137453.5元、分期手续费27500元及利息、逾期还款违约金[（其中截止至2018年9月22日的利息（含复利）为390.95元、逾期还款违约金为635.18元；自2018年9月23日起至实际清偿之日止的利息、复利、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算]，合法有据，本院予以支持。另，根据原告提供的证据显示，涉案债务发生时，被告徐嘉文与被告李莹莹是夫妻关系，且被告李莹莹向原告书面承诺愿作为共同借款人就涉案债务与被告徐嘉文承担共同还款责任，故原告现要求被告李莹莹与被告徐嘉文共同承担还款义务，合法有据，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其二人放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：自本判决生效之日起五日内，被告徐嘉文、李莹莹共同向原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行偿还欠付的透支款本金137453.5元、分期手续费27500元及利息、逾期还款违约金[其中截止至2018年9月22日的利息（含复利）为390.95元、逾期还款违约金为635.18元；自2018年9月23日起至实际清偿之日止的利息、复利、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3119.6元、保全费1224.9元（原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行已预交），由被告徐嘉文、李莹莹共同负担，并应于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  谢晓婷人民陪审员  温统斯人民陪审员  谭洁莹二〇一九年六月二十四日书 记 员  李彪超