广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0113民初11405号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行,住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路**,统一社会信用代码914401011914307316。负责人：黄海明，职务行长。委托诉讼代理人：黄琼华，系广东君信律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯科，系广东君信律师事务所实习律师。被告：黄诚娟，女，1974年10月31日出生，汉族，住广东省高州市，被告：朱红卫，男，1974年11月15日出生，汉族，住江苏省启东市，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告黄诚娟、朱红卫金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人黄琼华到庭参加了诉讼。被告黄诚娟、朱红卫经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的诉讼请求为：1、解除被告黄诚娟与原告签订的两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2018年JPYQF字1437号及2018年JPYQF字1437Y号）；2、判令被告黄诚娟向原告偿还借款本金431622.11元并支付手续费24640元、利息、还款违约金（暂计至2018年月10月17日，利息为474.84元，还款违约金为1350.80元，自2018年10月18日起的透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）：3、判令被告朱红卫对被告黄诚娟的上述债务承担共同清偿责任；4、判令由两被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告黄诚娟于2018年6月12日签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2018年JPYQF字1437号）及附件，约定：原告向被告授予分期额度人民币443000元，用于购车，分期期数为36期（一期为一个月）。分期手续费费率为分期额度的5.56%，即人民币24630.8元。同日，原告与被告黄诚娟签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2018年JPYQF字1437Y号）及附件，约定：原告向被告授予分期额度人民币7000元，用于支付汽车延伸消费，分期期数为36期（一期为一个月）。分期手续费费率为分期额度的11.5%，即人民币805元。合同均约定：被告黄诚娟采取月均等额、取整入账、免息还款方式，被告黄诚娟须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告黄诚娟在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告黄诚娟应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。被告黄诚娟保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告黄诚娟是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告黄诚娟未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金。被告未按期归还透支本金及手续费，即构成本合同项下违约，原告有权同时采取下列措施：宣布合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部提前到期；终止或解除本合同；要求被告黄诚娟承担因其违约行为对原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；原告认为必要的其他措施。签约后，原告依约向被告黄诚娟发放了贷款，但被告黄诚娟在履行贷款合同过程中违反了合同约定，未按期归还贷款本息。原告认为，被告黄诚娟的行为已构成根本违约，原告有权解除合同。被告黄诚娟应向原告偿还所诉金额。经查，被告朱红卫与被告黄诚娟系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，且用于夫妻共同生活，应属夫妻共同债务，被告朱红卫应对上述债务承担共同清偿责任。综上，原告恳请法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告黄诚娟、朱红卫没有答辩，亦未提交任何相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。被告黄诚娟、朱红卫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月12日，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告黄诚娟签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：2018年JPYQF字1437号），约定，原告向被告黄诚娟发放购车分期额度借款443000元，分期额度有效期为36月；购车分期手续费金额为24630.8元，购车分期手续费分期扣收。同日，双方签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：2018年JPYQF字1437Y号）,约定原告向被告黄诚娟发放汽车延伸消费分期额度7000元，分期额度有效期为36月，手续费805元，分期手续费分期扣收。两份借款合同均约定，本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，银行免收借款人非现金交易透支利息；借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；借款人保证在本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金。上述《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》附件一《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定：借款人未按期归还贷款本金及手续费的，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，等等。被告黄诚娟另签订了《中国银行信用卡个人申请表》，申请表后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，持卡人非现金透支交易从银行交易记账日至银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以持卡人申请信用卡产品的规则为准；持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由银行计入持卡人信用卡账户。银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；持卡人可选择全额或最低还款额的还款方式；如持卡人选择全额还款方式，则持卡人在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，银行免收该部分非现金交易透支利息；如持卡人选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，持卡人应按本合约的约定支付透支利息。2018年6月28日，中国银行股份有限公司广州番禺支行依约向黄诚娟发放了贷款450000元，黄诚娟在借款借据借款人处签名。贷款发放后，黄诚娟未能依约还款。截至2019年3月17日，黄诚娟尚欠原告借款本金431622.11元、手续费24640元、透支利息5108.95元、还款违约金13167.99元。原告主张被告黄诚娟与朱红卫系夫妻关系，上述贷款发生在此二人婚姻关系存续期间，但原告仅提交了此二人的结婚证复印件。本院认为，中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告黄诚娟签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：2018年JPYQF字1437号及2018年JPYQF字1437Y号）及所附的信用卡申请表和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。被告黄诚娟未按照借款协议的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告主张解除《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：2018年JPYQF字1437号及2018年JPYQF字1437Y号），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告所主张的借款本金及手续费、透支利息、还款违约金符合双方的约定，也不违反法律的规定，本院予以支持。被告黄诚娟应当依照约定向原告支付拖欠的借款本金431622.11元、手续费24640元及透支利息、还款违约金（截至2019年3月17日透支利息5108.95元、还款违约金13167.99元，自2019年3月18日起透支利息、还款违约金按借款协议及信用卡申请表和所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止)。本案为金融借款合同纠纷，根据合同的相对性，借款人为黄诚娟，中国银行股份有限公司广州番禺支行以夫妻共同债务为由要求朱红卫对黄诚娟的前述债务承担共清偿责任，与本案不属同一法律关系，本院不予调处。被告黄诚娟、朱红卫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告黄诚娟签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：2018年JPYQF字1437号及2018年JPYQF字1437Y号）；二、被告黄诚娟自本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金431622.11元、手续费24640元及透支利息、还款违约金（截至2019年3月17日透支利息5108.95元、还款违约金13167.99元，自2019年3月18日起透支利息、还款违约金按借款协议及信用卡申请表和所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止)；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8172元，保全费2810元，由被告黄诚娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  温 媛人民陪审员  彭莹莹人民陪审员  黄苑仪二〇一九年六月二十日书 记 员  张翠莹