山东省泰安市泰山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0902民初277号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司泰安分行，住所地泰安市长城路**（国山中心**），统一社会信用代码91370900334672640E。 法定代表人：卞涛，行长。 委托诉讼代理人：冀伟，系原告公司职工。 委托诉讼代理人：梁磊，系原告公司职工。 被告:周桂喜，男，汉族，1962年7月1日出生，住泰安市泰山区。 被告：王洪莲，女，汉族，1962年10月15日出生，住泰安市泰山区，系被告周桂喜之妻。 被告周桂喜、王洪莲委托诉讼代理人：刘士强，泰安泰山诚志法律服务所法律工作者。 被告：周国星，男，汉族，1986年11月16日出生，住泰安市泰山区。 被告：贾倩，女，汉族，1986年9月2日出生，住泰安市泰山区，系被告周国星前妻。 原告上海浦东发展银行股份有限公司泰安分行与被告周桂喜、王洪莲、周国星、贾倩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司泰安分行的委托诉讼代理人冀伟、梁磊，被告周桂喜及其委托诉讼代理人刘士强（亦系被告王洪莲委托诉讼代理人）到庭参加诉讼，被告周国星、贾倩经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上海浦东发展银行股份有限公司泰安分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周桂喜及配偶王洪莲偿还原告贷款合计借款本金481538.62元，滋生全部利息、罚息、复利合计2958.9元（截至2019年1月7日），以及2019年1月8日至欠款实际还清之日的本金、剩余利息、罚息、复利等，继续按照合同约定的利率及方式计算；2.判令被告周国星、贾倩对上述债务向原告承担连带保证责任；3.本案诉讼费用、保证费用及实现债权等费用由上述被告承担。事实和理由：2016年12月5日，被告周桂喜、王洪莲与原告签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，编号：26212016500036，向原告申请个人消费贷款额度人民币550000元，该额度可循环使用。2016年12月6日，被告向原告借款人民币250000元，借据号2621201650003601，借期自2016年12月6日至2026年12月6日。借款合同约定，借款年利率为7.35%。截至2019年1月7日，累计还款本金36508.39元，余额213491.61元。2016年12月7日，被告向原告借款人民币300000元，借据号2621201650003602，借期自2016年12月7日至2026年12月7日。借款合同约定，借款年利率为7.35%。截至2019年1月7日，累计还款本金43810.01元，余额256189.99元。2017年3月29日，被告向原告借款人民币9400元，借据号2621201650003603，借期自2017年3月29日至2027年3月29日。借款合同约定，借款年利率为7.35%。截至2019年1月7日，累计还款本金1190.03元，余额8209.97元。借款合同约定，逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收50%执行；复利利率按计收复利日适用的贷款执行利率加收50%执行；如借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权和担保权利而支出的全部费用。2016年12月1日，被告周国星、贾倩与原告签订《最高额保证合同》，编号为ZB26212016500036。为被告周桂喜申请个人消贷易贷款额度提供保证。保证方式为连带责任保证，保证范围为主债权、利息、违约金、实现债权费用等，保证期限2016年12月1日至2019年12月1日。合同签订后，原告依约向被告周桂喜、王洪莲交付了约定的款项。借款后，2018年12月20日被告周桂喜贷款出现逾期并欠息，截至2019年1月7日贷款逾期本金合计481538.62元，逾期利息、罚息合计2958.9元。鉴于被告违约行为，原告依照借款合同“第十条第10.1.8条”的约定宣布已提用贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部借款、结清利息、罚息，保证人履行保证义务。至今，被告未履行义务。为维护合法权益，特具状起诉，望人民法院依法判如所诉。 周桂喜辩称，1、周桂喜、王洪莲确实在借款合同上签字，但是借款合同的内容不清楚，贾倩让去签字时，只是说让担保贷款，至于干什么用，我也不清楚。2、即便存在借款，款项周桂喜、王洪莲并未使用，也从未见过涉案的银行卡。3、所有的借款均是贾倩一人所为，与其他三被告无关。 王洪莲辩称，我对所有银行的签字均不知情，也未委托他人签字，更不知道贷款的业务的发生。 周国星、贾倩未到庭亦未做答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。 原告提交证据如下： 证据一：编号（26212016500036）的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》一份，证明原被告之间借款事项属实，被告周桂喜、王洪莲于2016年12月5日同原告签订了借款合同，借款金额550000元，该额度可循环使用。在550000元的借款额度内可以循环使用，随借随还。授信期间为2016年12月5日至2019年12月1日。 证据二：编号为ZB26212016500036号的《最高额保证合同》一份，证实2016年12月1日被告周国星、贾倩签订最高额保证合同一份，为被告周桂喜的个人消贷易贷款额度提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为主债权、利息、违约金、实现债权费用等，保证期间2016年12月1日至2019年12月1日，被告周国星、贾倩在主债权550000元的范围内提供担保。 证据三：借款明细二张，证实被告周桂喜、王洪莲分别于2016年12月6日、2016年12月7日、2017年3月29日向原告借款250000元、300000元、9400元。被告在授信期间内借款559400元，截止至2019年6月3日被告尚欠借款本金481538.62元。 证据四：欠息明细壹份，证实截止至2019年6月3日被告尚欠借款本金481538.62元，利息和复利为18419.63元。 被告周桂喜对以上证据的真实性无异议，对证据中周桂喜的签字无异议，但是对贾倩贷款用途不知情。称王洪莲的签字不是本人所签。 被告王洪莲对以上证据的真实性无异议，质证认为上述证据中王洪莲的签字不是本人所签，对借款毫不知情。王洪莲庭审中申请对其签字及摁印的真实性进行鉴定，庭后其代理人又明确表示因资金困难，王洪莲不再申请鉴定。 被告周国星、贾倩未到庭应诉，未能对以上证据进行质证。 对原告提交的证据，经审查本院认为，该证据是真实的、合法的且与本案有关联的，能够证实本案的案件事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月5日，原告与周桂喜、王洪莲签订编号为26212016500036的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》一份，约定：受信人向授信人申请人民币个人授信额度，授信人授予受信人个人授信额度，并将该额度全额核定为消贷易额度划拨到其专指定银行卡上，受信人使用该指定账户提现或对应的银行卡进行刷卡消费即作为申请个人人民币贷款；本合同项下消贷易额度总额为人民币550000元；本合同项下消贷易额度将用于家庭正常合法的消费；本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为壹拾年，自贷款实际发放日起计算；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基准上上浮50%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%；本合同项下贷款的还款方式为采用等额本息还款法；逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；受信人未约定，授信人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行；本合同项下个人授信额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2019年12月2日止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；受信人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用构成违约，授信人有权宣布本合同项下的受信人已提用贷款部分的本息部分或全部提前到期。原告在合同授信人（贷款人）处盖章，被告周桂喜在合同受信人（借款人）处签字、摁印，被告王洪莲在合同共同还款人处签字、摁印。 2016年12月1日，原告与周国星、贾倩签订《最高额保证合同》一份，约定：本合同所担保主合同：个人消贷易授信额度及支用借款合同（26212016500036）；主合同项下债务人周桂喜、王洪莲；本合同项下被担保主债权为，债权人在自2016年12月1日至2019年12月1日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权。前述主债权余额在债权确定期内以最高不超过等值人民币伍拾伍万元为限；本合同项下保证的方式为连带责任保证；本合同项下的保证范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用；保证期间自每笔债权合同债务履行期限届满之日起至该债权合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。周国星、贾倩在合同落款保证人处签字、摁印。 2016年12月6日，原告向周桂喜发放贷款250000元,2016年12月7日，原告向周桂喜发放贷款300000元，2017年3月29日，原告向周桂喜发放贷款9400元。后，周桂喜、王洪莲未按约定归还贷款本息，截至2019年6月3日，周桂喜、王洪莲尚欠原告借款本金481538.62元，利息、罚息、复利18419.63元。 原告未举证证实实现债权费用是否支出及具体数额。 本院认为，原告与被告周桂喜、王洪莲之间签订的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，系合法有效的合同，本院依法予以确认。合同签订后，双方均应严格按照约定履行自己的义务。原告按照约定向被告周桂喜、王洪莲发放了559400元的贷款，被告周桂喜、王洪莲亦应按照合同约定及时履行还款义务，现周桂喜、王洪莲未按约定归还借款本息，属于违约，按照合同约定原告有权宣布借款合同提前到期，要求周桂喜、王洪莲立即清偿全部借款本息。故原告要求被告周桂喜、王洪莲偿还借款本金481538.62元及利息、罚息、复利的诉求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。 关于原告主张的借款利息、罚息、复利的计算方式和计算的起止时间问题。原告与被告周桂喜、王洪莲在合同中约定的利息、罚息、复利的计算方式，符合法律规定，本院依法予以确认，故被告周桂喜、王洪莲应自欠息之日起向原告支付借款利息、罚息、复利至借款本金全部还清之日止。 原告与被告周国星、贾倩签订的《最高额保证合同》亦系双方的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，均合法有效，本院依法予以确认。原告与被告周国星、贾倩在合同中约定了上述被告承担保证责任的方式为：连带责任保证。同时，双方在合同中明确约定了保证的最高额、范围、保证的期间及被担保的债权等内容，故原告要求上述被告对涉案债务承担连带保证责任的诉求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。 原告未举证证实实现债权费用是否支出及具体数额，故对原告诉讼请求中主张被告承担实现债权费用的诉讼请求本院依法不予支持。 被告周桂喜、王洪莲未举证证实其答辩，故对其辩称本院依法不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下： 一、被告周桂喜、王洪莲于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司泰安分行借款本金481538.62元； 二、被告周桂喜、王洪莲于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司泰安分行截止2019年6月3日的借款利息、罚息、复利18419.63元； 三、被告周桂喜、王洪莲于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司泰安分行借款利息、罚息、复利（以481538.62元为基数，自2019年6月4日起至付清之日止，按照《个人消贷易授信额度及支用借款合同》约定的利息、罚息、复利的计算方式计算）； 四、被告周国星、贾倩对上述第一项、第二项、第三项债务在最高额550000元的范围内承担连带清偿责任； 五、被告周国星、贾倩承担保证责任后，对被告周桂喜、王洪莲享有追偿权； 六、驳回原告泰安上海浦东发展银行股份有限公司泰安分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8567.46元、诉讼保全费3070元，共计11637.46元，由被告周桂喜、王洪莲、周国星、贾倩负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。 审 判 长  张 华 人民陪审员  孙积水 人民陪审员  贾培泉 法官助理兰小敏 二〇一九年六月六日 书 记 员  韩 冰