文书内容湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1002民初1384号原告：平安银行股份有限公司荆州分行，地址：荆州市沙市区凤台大厦**。负责人：王军，该分行行长。委托诉讼代理人：尹齐平，湖北正康律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑军，湖北正康律师事务所律师。被告：吴启恒，男，1980年2月26日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。被告：王希宇，女，1984年11月24日出生，汉族，住湖北省沙市区。原告平安银行股份有限公司荆州分行（以下简称：平安银行）诉被告吴启恒、王希宇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人郑军到庭参加诉讼。被告吴启恒、王希宇经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告之间的贷款合同；2、判令两被告共同支付原告贷款442948.57元，及截止到2018年5月29日的利息114022.30元（其余利息从2018年5月30日起至实际清偿完毕时止按照双方合同约定的执行利率计算）；3、请求人民法院判令被告承担本案诉讼费等相关未实现债权而发生的费用。事实和理由：2016年9月23日，被告吴启恒、王希宇为了解决自己资金周转困难与原告签订了平银荆州分行贷字2016第SW20160830011765号、平银荆州分行贷字2016第SW20160924007816号贷款合同，贷款金额共计为450000元整。在此次签订合同中双方已明确约定了被告对本金和利息的还款方式，签订合同后一段时间内，被告以自己行为明确告知原告自己已无能力偿还银行全部贷款本金和利息，被告不履行约定的行为给原告造成了严重的“不安”，如果被告以逃避的方式回避还贷的行为继续下去将给原告全部贷款造成无法挽回的损失。被告吴启恒、王希宇经本院合法传唤无正当理由未到庭参加庭审，也未提交答辩状及证据，视为其放弃自己的诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经与原件核对无异的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2015年4月14日，原告平安银行根据编号为平银荆州个信额字2015第SW20150414000168号《个人信用额度贷款合同》的约定，给予被告吴启恒授信金额为473000元的额度贷款，2016年6月被告吴启恒尚欠贷款余额450000元。2016年9月，被告吴启恒向原告申请进行贷款重整，原告同意以被告吴启恒、王希宇为共同借款人发放两笔信用类贷款，金额合计450000元，用于偿还吴启恒在编号为平银荆州个信额字2015第SW20150414000168号《个人信用额度贷款合同》项下尚欠的贷款余额。2016年9月23日，原告平安银行（乙方）与被告吴启恒、王希宇（甲方）签订了一份编号为平银荆州分行贷字2016第SW20160924007816号《贷款合同（贷贷平安专用）》，约定：甲方向乙方申请贷款金额300000元，贷款期限为12个月，还款方式为利随本清，合同年利率为12.50%。同日，原告平安银行（乙方）与被告吴启恒、王希宇（甲方）又签订了一份编号为平银荆州分行贷字2016第SW20160830011765号《贷款合同（贷贷平安专用）》，约定：甲方向乙方申请贷款金额150000元，贷款期限为36个月，还款方式为按月等额本息还款，合同年利率为11.50%。两份合同均约定：下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金；有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，（6）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；（8）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告吴启恒、王希宇均在甲方落款处签名捺印。合同签订后，原告平安银行于次日分别向被告吴启恒、王希宇发放贷款300000元和150000元，均用于归还编号为平银荆州个信额字2015第SW20150414000168号《个人信用额度贷款合同》项下尚欠的贷款余额。直至2016年11月25日，被告吴启恒、王希宇结清了本金为150000元的贷款合同项下产生的第一、二期应还本金共计7051.43元及正常利息共计2841.37元；2016年12月24日，两被告只偿还了第三期部分利息0.20元，尚欠应还本金3576.48元及正常利息1369.72元未还；2017年9月24日，本金为300000元的贷款合同到期，被告吴启恒、王希宇亦无任何还款记录。截止至2019年5月14日，原告主张被告吴启恒、王希宇尚欠贷款本金442948.57元、正常利息46441.08元、逾期罚息138464.65元、复利17541.16元（其中，贷款本金为300000元的合同项下尚欠贷款本金300000元、正常利息38020.83元、逾期罚息93281.25元、复利11822.10元，贷款本金为150000元的合同项下尚欠贷款本金142948.57元、正常利息8420.25元、逾期罚息45183.40元、复利5719.06元）未还，故而成讼。另查明：被告吴启恒、王希宇于2012年8月30日登记结婚。本院认为：原告平安银行与被告吴启恒、王希宇签订的两份《贷款合同（贷贷平安专用）》，均系双方当事人真实意思的表示，且不违反国家法律法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告履行了发放贷款的义务，被告吴启恒、王希宇作为共同借款人在取得《贷款合同（贷贷平安专用）》贷款资金后，用于偿还吴启恒在《个人信用额度贷款合同》项下尚欠的贷款余额，但被告吴启恒、王希宇未能按照《贷款合同（贷贷平安专用）》约定的还款期限履行还本付息义务，已行为已构成违约，应共同向原告承担违约责任。但原告提起本案诉讼时，编号为平银荆州分行贷字2016第SW20160924007816号的《贷款合同（贷贷平安专用）》已到期终止，已无解除的必要，故原告要求解除该合同的诉讼请求，本院不予支持；被告吴启恒、王希宇未能按照编号为平银荆州分行贷字2016第SW20160830011765号《贷款合同（贷贷平安专用）》约定的期限履行还本付息义务，其以自己的行为表明不履行主要债务，故原告要求解除该合同的诉讼请求，本院予以支持。合同解除之日为本案起诉状副本等诉讼文书视为送达被告吴启恒、王希宇之日，即2019年4月27日。对于原告主张被告吴启恒、王希宇偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院认为，①根据庭审查明的事实，被告吴启恒、王希宇在分别收到贷款本金300000元和150000元后，仅偿还了本金7051.43元，尚欠贷款本金442948.57元未还，故原告主张被告吴启恒、王希宇偿还贷款本金442948.57元的诉讼请求，本院予以支持。②根据原告提交的《吴启恒欠款明细表》可知，贷款本金为300000元的贷款，原告以尚欠贷款本金和合同期内正常利息为基数、按照贷款年利率12.50%和罚息利率18.75%（贷款年利率12.50%的1.5倍）计算正常利息、逾期罚息、复利，与合同约定相符，对其主张被告偿还截止至2019年5月14日的正常利息38020.83元、逾期罚息93281.25元、复利11822.10元的诉讼请求，本院予以支持。③贷款本金为150000元的贷款，原告分别以每一期尚欠的本金余额、当期应还本金、当期正常利息为基数，按照贷款年利率11.50%和罚息利率17.25%（11.50%的1.5倍）计算每一期正常利息、逾期罚息、复利，亦与合同约定相符，但其陈述的计算方法与其主张数额不一致；原告未能提交证据证明其已履行了向吴启恒、王希宇宣布贷款提前到期的通知义务，原告擅自在贷款期限内即2017年11月20日起以剩余贷款本金余额为基数按罚息年利率计算逾期罚息的行为，缺乏法律规定和合同约定，原告应自该贷款合同解除之日即2019年4月27日起以剩余本金余额为基数主张逾期罚息，并至此停止计算正常利息；经本院核算后认定（附《吴启恒、王希宇利息计算表》），截止至2019年5月14日，被告吴启恒、王希宇尚欠原告正常利息24285.80元、逾期罚息24417.23元、复利6388.97元；原告主张截止至2019年5月14日的复利5719.06元，是对自己诉讼权利的合理处分，本院予以准许。④被告吴启恒、王希宇还应自2019年5月15日起分别以本金余额300000元、正常利息38020.83元为基数按罚息年利率18.75%，以本金余额142948.57元、正常利息24285.80元为基数按罚息年利率17.25%，继续支付逾期罚息、复利直至全部贷款本息实际清偿完毕之日止。由于原告未明确主张为实现本案债权发生的费用数额，故其主张被告承担上述费用的诉讼请求，本院不予支持。被告吴启恒、王希宇不答辩、不应诉、不举证，视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十一条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、确认原告平安银行股份有限公司荆州分行解除与被告吴启恒、王希宇于2016年9月23日签订的《贷款合同（贷贷平安专用）》（编号：平银荆州分行贷字2016第SW20160830011765号）的行为有效，合同已于2019年4月27日解除；二、被告吴启恒、王希宇于本判决生效之日起十日内共同偿还原告平安银行股份有限公司荆州分行贷款本金442948.57元、正常利息62306.63元及截止至2019年5月14日的逾期罚息117698.48元、复利17541.16元；并自2019年5月15日起分别以本金余额300000元、正常利息38020.83元为基数按罚息年利率18.75%，以本金余额142948.57元、正常利息24285.80元为基数按罚息年利率17.25%，继续支付逾期罚息、复利直至全部贷款本息实际清偿完毕之日止；三、驳回原告平安银行股份有限公司荆州分行的其他诉讼请求。如被告吴启恒、王希宇未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9369元，减半收取4685元，由被告吴启恒、王希宇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  李娅二〇一九年六月二十一日书记员  梁昊附：吴启恒、王希宇利息计算表（截止至2019年5月14日）单位：元            期次              应还款日期              逾期天数              本金              利息              罚息              利息、罚息      合计              复利                  编号为平银荆州分行贷字2016第SW20160830011765号《贷款合同（贷贷平安专用）》                  3              2016.12.24              871              3576.48               1369.72               1492.66               2862.38               571.66                   4              2017.01.24              840              3610.75               1335.65               1453.33               2788.98               537.60                   5              2017.02.24              809              3645.35               1301.05               1413.10               2714.15               504.35                   6              2017.03.24              781              3680.29               1266.11               1377.27               2643.38               473.82                   7              2017.04.24              750              3715.56               1230.84               1335.28               2566.12               442.33                   8              2017.05.24              720              3751.17               1195.23               1294.15               2489.38               412.35                   9              2017.06.24              689              3787.11               1159.29               1250.30               2409.59               382.73                   10              2017.07.24              659              3823.41               1122.99               1207.32               2330.31               354.61                   11              2017.08.24              628              3860.05               1086.35               1161.55               2247.90               326.90                   12              2017.09.24              597              3897.04               1049.36               1114.80               2164.16               300.18                   13              2017.10.24              567              3934.39               1012.01               1068.92               2080.93               274.95                   14              2017.11.24              536              3972.09               974.31               1020.17               1994.47               250.23                   15              2017.12.24              506              4010.16               936.24               972.30               1908.54               227.00                   16              2018.01.24              475              4048.59               897.81               921.48               1819.29               204.35                   17              2018.02.24              445              4087.39               859.01               871.55               1730.56               183.17                   18              2018.03.24              416              4126.56               819.84               822.56               1642.40               163.42                   19              2018.04.24              385              4166.10               780.30               768.56               1548.86               143.95                   20              2018.05.24              355              4206.03               740.37               715.46               1455.83               125.94                   21              2018.06.24              324              4246.34               700.06               659.24               1359.31               108.68                   22              2018.07.24              294              4287.03               659.37               603.94               1263.30               92.89                   23              2018.08.24              263              4328.12               618.28               545.43               1163.72               77.92                   24              2018.09.24              232              4369.59               576.81               485.75               1062.56               64.12                   25              2018.10.24              202              4411.47               534.93               426.99               961.93               51.78                   26              2018.11.24              171              4453.74               492.66               364.93               857.58               40.37                   27              2018.12.24              141              4496.43               449.97               303.79               753.76               30.40                   28              2019.01.24              110              4539.52               406.88               239.27               646.15               21.45                   29              2019.02.24              79              4583.02               363.38               173.49               536.87               13.76                   30              2019.03.24              51              4626.94               319.46               113.07               432.53               7.81                   31              2019.04.24              20              4671.28               27.51               44.77               72.28               0.26                                 2019.04.27              17              24036.58               0.00               195.80               195.80               0.00                   小计                                          142948.57               24285.80               24417.23               48703.03               6388.97                   主张                                          142948.57                                          53603.65              5719.06                  编号平银荆州分行贷字2016第SW20160924007816号《贷款合同（贷贷平安专用）》                                2017.09.24                            300000.00              38020.83              93281.25              131302.08              11822.10                                    合计                                          450000.00              62306.63               117698.48               180005.11               17541.16