吉林省珲春市人民法院民事判决书（2018）吉2404民初2939号原告：中国农业银行股份有限公司珲春市支行。住所：吉林省珲春市新安路**。负责人：张刚，行长。委托诉讼代理人：郎国臣。委托诉讼代理人：许丽贤。被告：郎春霞，女，1972年1月2日出生，汉族，户籍住址吉林省九台市。被告：白井生，男，1968年3月9日出生,户籍住址吉林省九台市。原告中国农业银行股份有限公司珲春市支行（以下简称农业银行）与被告郎春霞、白井生借款合同纠纷一案，本院于2018年11月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人郎国臣、许丽贤到庭参加诉讼，被告郎春霞、白井生经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行向本院提出诉讼请求：1.解除中国农业银行与郎春霞、白井生签订的合同编号为22020120140027255号个人担保借款合同贷款提前到期;2.判令郎春霞、白井生返还还借款本息87138.93元（本金79749.26元，利息7389.67元，截止到2018年7月20日利息)及利息（按12.7725%/月利率，自2018年7月21日起计算至还清之日止）;3.判令对坐落于珲春市靖和街首善委（丘地号：4-2-44-302；面积：71.10平方米，珲房权证珲字第XXXX号]房屋优先受偿。事实和理由：2014年5月4日，农业银行与郎春霞签订个人担保借款合同，贷款金额10万元，期限为10年，按月分期还款，到期日为2024年4月3日。2014年5月4日，在农业银行将贷款10万元提供给郎春霞，郎春霞以自己名下的房屋提供抵押担保，由抵押人郎春霞、白井升共同签字。抵押物为位于珲春市××街首善委（面积：70.10平方米；房产证号:珲房权证珲字第**；丘地号：4-2-44-3020），农业银行对上述房屋优先受偿。截至2018年7月20日，郎春霞已拖欠15期未偿还，经农业银行多次催收，郎春霞拒不履行还款义务。当事人提供的个人担保借款合同、借款凭证、房地产抵押清单、房产证、拖欠贷款证明、还款明细，本院予以采信。本院认定事实如下：2014年4月23日，农业银行与郎春霞签订了《个人担保借款合同》，主要内容为“……本合同由通用条款和特别条款两部分组成。第六条借款人的权利义务。6.1按照本合同约定取得和使用借款，并按时足额还本付息，支付有关费用。不得将借款用于投资股市、期市或者任何其他股本权益性的投资。本合同17.3约定的自主支付账户若为借款人借记卡，不得是第三方存管、银期转账、银商通等具有股票性质账户或供购买基金及其他股本权益性投资使用的签约借记卡。……第八条借款担保。本合同项下借款的担保方式见合同20.1。担保方式的共同性条款。8.1适用于本合同项下保证、抵押、动产、质押、权利质押、质押的共同性条款。8.1.1担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚金、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。……8.4.2抵押人应于本合同签订之日起五日内到有关登记机关申办抵押登记手续;抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或其他权利证书由贷款人持有。……第九条违约责任……9.2借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。……9.5发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款;……。第二部分特别条款（涉及选择项的，请划√选择）合同编号:22020120140027255。……第十五条15.1借款金额人民币(大写）壹拾万元整。15.2借款用途:，购买车库。15.3借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。15.4借款利率按以下第2种方式执行:……（2）浮动利率:执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础（上/下)浮百分之叁拾(大写)。借款期间遇中国人民银行基准利率调整，执行利率按1.4.2.2约定的第（3）种方式进行浮动，选择1.4.2.2约定第（3）种方式的，利率调整以(1/3/6/12)个月为一个周期。……第十七条借款提取17.1本合同项下的提款计划为2014年4月30日之前一次性全额提取。……受托支付信息。权利人户名：腾兆敏；开户行：农行；收款账号，×××；金额：100000元；用途：购买车库。……第十八条还款。18.l（2）借款人与贷款人约定按以下第3种方式还本付息:(3)分期还款。以每壹个月为一个周期还款，还款日为每月末的20日。本合同17.3约定的账户×××……第三十条借贷担保。本合同项下借款的担保方式为抵押。担保人同意以房产及土地提供担保。上述担保物详见房地产抵押清单，珲房抵借贷（2014）WO.1G)。该清单为本合同组成部分。……。借款人：郎春霞（签名），贷款人：中国农业银行股份有限公司珲春支公司，抵押人：郎春霞（签名）、白井生（签名）。”2014年4月25日，农业银行与郎春霞、白井生到珲春市房屋产权管理中心对抵押房屋[郎春霞名下的位于珲春市靖和街首善委（丘地号：4-2-44-302；面积：71.10平方米，珲房权证珲字第XXXX号：土地使用权权证号：珲国用（2006）第240404898号：2004-294-302；图号：748-488-10）]办理房屋抵押登记，房屋他项权利人为农业银行，房屋所有权人郎春霞，房屋他项权证号为珲房他证字第00149**。2014年5月4日，农业银行按合同约定向郎春霞提供的受托支付权利人腾兆敏在农业银行账户×××里提供贷款100000元，约定月利率8.515%，逾期利率为12.77250%，还款方式为等额本息还款。截止2018年7月20日，郎春霞共计拖欠贷款本金79749.26元，利息7389.67元。本院认为，农业银行与郎春霞签订的《个人担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，合法有效。一、关于提前解除个人担保借款合同问题。《个人担保借款合同》第九条9.5约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款;”本案中，《个人担保借款合同》约定，按月等额本息还款，现约定的解除条件成就，农业银行要求解除个人担保借款合同的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。二、关于本息问题。2014年5月4日借款凭证载明“……贷款100000元，约定月利率8.515%，逾期利率为12.77250%，还款方式为等额本息还款……。”郎春霞于2017年9月为止支付利息。郎春霞未按约定返还借款本息，属于违约行为，应承担相应违约责任，故农业银行要求郎春霞返还借款本息87138.93元（本金79749.26元，利息7389.67元，截止到2018年7月20日利息)及利息（按12.7725%/月利率，自2018年7月21日起计算至还清之日止）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。三、关于优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定:“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”《个人担保借款合同》第八条8.1.1和8.4.2分别约定：“担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚金、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。”“抵押人应于本合同签订之日起五日内到有关登记机关申办抵押登记手续;抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或其他权利证书由贷款人持有。”第九条9.5约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：…（2）借款人未按约定按期足额偿还借款;”本案中，郎春霞、白井生将坐落于珲春市靖和街首善委的房屋为郎春霞个人担保借款合同提供抵押担保，并办理了抵押登记，农业银行取得了抵押房屋的房屋他项权证，郎春霞未按约定按期足额偿还借款，农业银行提前行使担保权，要求对上述抵押房屋主张优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。郎春霞、白井生经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、确认中国农业银行股份有限公司珲春市支行与郎春霞签订的合同编号为22020120140027255号个人担保借款合同于2019年3月21解除；二、郎春霞于本判决发生法律效力之日返还给中国农业银行股份有限公司珲春市支行借款本息87138.93元（本金79749.26元，利息7389.67元，截止到2018年7月20日利息)及利息（按12.7725%/月利率，自2018年7月21日起计算至还清之日止）；三、如郎春霞逾期不履行本判决第二项义务，中国农业银行股份有限公司珲春市支行与郎春霞、白井生协议以坐落于珲春市靖和街首善委（丘地号：4-2-44-302；面积：71.10平方米，珲房权证珲字第XXXX号]的房屋折价或以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1978元，公告费600元，合计2578元，由郎春霞、白井生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审 判 长 尹美淑人民陪审员 郎艳芳人民陪审员 郑小兰二〇一九年六月二十四日书 记 员 孙 潇