文书内容湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1002民初1561号原告：平安银行股份有限公司荆州分行，地址：荆州市沙市区凤台大厦**。负责人：王军，该分行行长。委托诉讼代理人：尹齐平、郑军，湖北正康律师事务所律师。被告：刘国祥，男，1971年8月27日，汉族，住湖北省宜昌市西陵区。被告：沈艳杰，女，1972年10月15日出生，汉族，住湖北省宜昌市西陵区。原告平安银行股份有限公司荆州分行（以下简称：平安银行）诉被告刘国祥、沈艳杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人郑军到庭参加诉讼。被告刘国祥、沈艳杰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原被告签订的《个人信用额度贷款合同》及《贷款合同》；2、依法判令二被告向原告偿还尚欠本金人民币510264.27元，并按合同约定向原告支付利息、罚息、复利120672.46（暂计至2018年5月23日）本息合计630936.73元，之后以前述本金为基数每月按合同约定的利率的利率向原告支付利息；3、本案诉讼费、保全费、律师费、公证费、调查取证费、公告费、差旅费等由被告承担。事实和理由：2015年8月3日，原告与被告刘国祥签订编号为平银荆州个信额字2015第RL20150723000283号《个人信用额度贷款合同》，合同约定额度金额最高为1000000元，采用固定利率，如逾期还款付息加收50%罚息。原告依约向被告发放借款，但在合同履行过程中，被告到期未还款而向原告申请贷款救济，因此于2016年10月26日原告与二被告签订了编号为平银荆州贷字2016第SW20161026003914号贷款合同，贷款金额70000元，贷款期限为24个月，贷款年利率4.75%，另一份编号平银荆州贷字2016第SW20161026010490号贷款合同，贷款金额460000元，贷款期限为12个月，贷款年利率12.80%，该两笔贷款资金用于偿还原贷款合同所欠的本金。被告刘国祥、沈艳杰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加庭审，也未提交答辩状及证据，视为其放弃自己的诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经与原件核对无异的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2014年9月9日，原告平安银行根据编号为平银荆州个信额字2014第SW20140909000289号《个人信用额度贷款合同》的约定，给予被告刘国祥授信金额为1000000元的额度贷款，2016年9月13日被告刘国祥尚欠贷款余额980000元。2016年10月25日，被告刘国祥、沈艳杰向原告申请进行贷款重整，原告同意给予被告刘国祥、沈艳杰发放两笔信用类贷款，金额合计980000元，用于偿还编号为平银荆州个信额字2014第SW20140909000289号《个人信用额度贷款合同》项下尚欠的贷款余额。2016年9月23日，原告平安银行（乙方）与被告刘国祥、沈艳杰（甲方）签订了一份编号为平银荆州贷字2016第SW20160924008404号《贷款合同（贷贷平安专用）》，约定：甲方向乙方申请贷款金额880000元，贷款期限为12个月，还款方式为利随本清，合同年利率为14.16%。同日，原告平安银行（乙方）与被告刘国祥、沈艳杰（甲方）又签订了一份编号为平银荆州贷字2016第SW20160922003079号《贷款合同（贷贷平安专用）》，约定：甲方向乙方申请贷款金额100000元，贷款期限为24个月，还款方式为按月等额本息还款；合同年利率为4.75%，并采用固定利率，按借款实际天数计算。两份《贷款合同》均约定：下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金；有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，（6）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；（8）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告刘国祥、沈艳杰均在甲方落款处签名捺印。2016年9月24日，原告平安银行分别向被告刘国祥、沈艳杰发放贷款880000元和100000元，均用于归还编号为平银荆州个信额字2014第SW20140909000289号《个人信用额度贷款合同》项下尚欠的贷款余额。2016年10月24日，被告刘国祥、沈艳杰结清贷款本金为100000元的贷款合同项下产生的第一期应还本金3980.12元及正常利息395.83元；2016年11月24日，两被告只偿还了第二期部分利息24.05元，尚欠应还本金3995.87元及正常利息356.03元未还；2016年12月21日偿还复利0.19元，之后被告刘国祥、沈艳杰再无还款记录；2017年9月24日，贷款本金为880000元的贷款合同到期，被告刘国祥、沈艳杰亦无还款记录。截止至2019年5月15日，原告主张被告刘国祥、沈艳杰尚欠贷款本金976019.88元、正常利息129440.12元、逾期罚息322677.77元、复利45831.11元（其中，贷款本金为880000元的合同项下尚欠贷款本金880000元、正常利息126338.67元、逾期罚息310481.60元、复利44574.81元，贷款本金为100000元的合同项下尚欠贷款本金96019.88元、正常利息3101.45元、逾期罚息12196.17元、复利1256.30元）未还，故而成讼。另查明：被告刘国祥、沈艳杰于2013年11月11日登记结婚。本院认为：原告平安银行与被告刘国祥、沈艳杰签订的两份《贷款合同（贷贷平安专用）》，均系双方当事人真实意思的表示，且不违反国家法律法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告履行了发放贷款的义务，被告刘国祥、沈艳杰作为共同借款人在取得《贷款合同（贷贷平安专用）》贷款资金后，用于偿还刘国祥在《个人信用额度贷款合同》项下尚欠的贷款余额，《个人信用额度贷款合同》已经终止，但被告刘国祥、沈艳杰未能按照《贷款合同（贷贷平安专用）》约定的时间履行还本付息义务，已行为已构成违约，应共同向原告承担违约责任。但原告提起本案诉讼时，两份《贷款合同》均已到期终止，已无解除的必要，故原告主张解除双方签订的《贷款合同（贷贷平安专用）》的诉讼请求，本院不予支持。对于原告主张被告刘国祥、沈艳杰偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院认为，根据庭审查明的事实，被告刘国祥、沈艳杰只偿还了原告贷款本金3980.12元，两笔贷款共欠贷款本金976019.88元未还，故原告主张被告刘国祥、沈艳杰偿还贷款本金976019.88元的诉讼请求，本院予以支持。根据原告提交的《刘国祥、沈艳杰欠款明细表》可知，贷款本金为880000元的贷款，原告以尚欠贷款本金和合同期内正常利息为基数、按照合同年利率14.16%和罚息利率21.24%（贷款年利率14.16%的1.5倍）计算正常利息、逾期罚息、复利，与合同约定相符，对其主张被告偿还截止至2019年5月15日的正常利息126338.67元、逾期罚息310481.60元、复利44574.81元的诉讼请求，本院予以支持；贷款本金为100000元的贷款，原告以每一期尚欠的贷款本金余额和当期应还本金为基数，按照合同年利率4.75%和罚息利率7.125%（4.75%的1.5倍）计算每一期正常利息、逾期罚息，亦与合同约定相符，但其主张的数额相互混淆，本院予以纠正；原告以正常利息为基数，按照罚息利率计算复利，亦符合贷款合同约定，但其计算结果与其主张数额不一致，经本院核算后认定（附《刘国祥、沈艳杰利息计算表》），截止至2019年5月15日，被告刘国祥、沈艳杰尚欠原告正常利息4602.96元、逾期罚息10694.66元、复利616.11元，原告主张数额超出部分，本院不予支持。由于原告未明确主张为实现本案债权发生的费用数额，故其主张被告承担上述费用的诉讼请求，本院不予支持。被告刘国祥、沈艳杰不答辩、不应诉、不举证，视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、被告刘国祥、沈艳杰于本判决生效之日起十日内共同偿还原告平安银行股份有限公司荆州分行贷款本金976019.88元及截止至2019年5月15日的正常利息130941.63元、逾期罚息321176.26元、复利45190.92元；并自2019年5月16日起分别以贷款本金880000元、正常利息126338.67元为基数按贷款年利率14.16%和罚息年利率21.24%，贷款本金96019.88元、正常利息4602.96元为基数按贷款年利率4.75%和罚息年利率7.125%继续支付正常利息、逾期利息、复利直至贷款本息实际清偿之日止；二、驳回原告平安银行股份有限公司荆州分行的其他诉讼请求。如被告刘国祥、沈艳杰未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16123元，减半收取8062元，由被告刘国祥、沈艳杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  李娅二〇一九年六月二十七日书记员  梁昊附：刘国祥、沈艳杰利息计算表（贷款本金10000元、截止至2019年5月15日）单位：元            期次              应还款日期              逾期天数              本金              利息              罚息              利息、罚息合计              复利                  2              2016.11.24              902              3995.87               356.03               713.35               1069.38               63.56                   3              2016.12.24              872              4011.69               364.26               692.35               1056.61               62.87                   4              2017.01.24              841              4027.57               348.38               670.38               1018.76               57.99                   5              2017.02.24              810              4043.51               332.44               648.23               980.67               53.29                   6              2017.03.24              782              4059.52               316.43               628.30               944.73               48.97                   7              2017.04.24              751              4075.58               300.37               605.78               906.15               44.65                   8              2017.05.24              721              4091.72               284.23               583.88               868.11               40.56                   9              2017.06.24              690              4107.91               268.04               560.99               829.03               36.60                   10              2017.07.24              660              4124.17               251.78               538.72               790.50               32.89                   11              2017.08.24              629              4140.50               235.45               515.45               750.90               29.31                   12              2017.09.24              598              4156.89               219.06               491.99               711.05               25.93                   13              2017.10.24              568              4173.34               202.61               469.15               671.76               22.78                   14              2017.11.24              537              4189.86               186.09               445.30               631.39               19.78                   15              2017.12.24              507              4206.45               169.50               422.09               591.59               17.01                   16              2018.01.24              476              4223.10               152.85               397.85               550.70               14.40                   17              2018.02.24              445              4239.81               136.14               373.41               509.55               11.99                   18              2018.03.24              417              4256.60               119.35               351.30               470.65               9.85                   19              2018.04.24              386              4273.45               102.50               326.47               428.97               7.83                   20              2018.05.24              356              4290.36               85.59               302.29               387.88               6.03                   21              2018.06.24              325              4307.34               68.61               277.06               345.67               4.41                   22              2018.07.24              295              4324.39               51.56               252.48               304.04               3.01                   23              2018.08.24              264              4341.51               34.44               226.84               261.28               1.80                   24              2018.09.24              233              4358.74               17.25               201.00               218.25               0.80                   扣减                                                                                                  0.19                  合计                                                        4602.96               10694.66               15297.62               616.11