甘肃省定西市安定区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘1102民初2708号原告:中国建设银行股份有限公司定西分行。住所地定西市安定区永定东路**。负责人：仲毅，该行行长。委托代理人：韩彩凤，该分行客户经理。委托代理人：康权，该分行客户经理。被告：冯军保，男，1987年8月1日生，汉族，甘肃省陇西县人，农民，住。被告：刘红红，女，1987年8月18生，汉族，甘肃省陇西县人，农民，住。被告：陈婷婷，女，1984年12月10日生，汉族，甘肃省陇西县人，护士，住陇西县。委托代理人：冯宏亮，男，1981年7月25日生，汉族，甘肃省陇西县人，职工，住陇西县。系陈婷婷丈夫。原告中国建设银行股份有限公司定西分行与被告冯军保、刘红红、陈婷婷金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月30日立案受理，依法由审判员姚建国适用简易程序于2019年6月26日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司定西分行的委托代理人韩彩凤、康权，被告冯军保、刘红红，被告陈婷婷的委托代理人冯宏亮到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司定西分行向本院提出诉讼请求，请求法院依法判令贷款立即到期，要求被告冯军保、刘红红偿还原告借款本金462125.82元及截止2019年5月20日的利息49928.27元、本金罚息2875.82元、利息罚息4520.18元，本息合计519450.09元且利随本清；由保证人陈婷婷对上述借款本息承担连带责任；并判令处置冯军保名下的抵押物变现所得价款优先归还贷款本息。事实与理由，2014年6月26日，被告冯军保、刘红红、陈婷婷与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告于2014年6月26日向被告发放个人住房贷款500000元，用于购买位于陇西县巩昌镇××路××现代住宅小区××住宅楼××单元××室，期限240个月，利率7.205%（国家基准利率6.55%水平上上浮10%），逾期罚息利率为合同所执行利率的水平上浮50%，利率于每年1月1日调整，还款方式为等额本息。担保方式为以所购住房抵押，并由陈婷婷提供连带责任保证。按照合同约定，贷款发放次月开始，被告应按月偿还本息，“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项的”构成借款人违约，贷款人有权“宣布各笔或者单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”、“解除借贷合同关系”。截止2019年5月20日，被告累计发生拖欠27期，连续拖欠贷款本息25期，已构成合同严重违约，原告多次电话催收，被告以无力还款为由不履行义务，说明被告还款意愿下降。为维护原告合法权益，防止违约损失扩大，原告依据合同第十七条约定宣布贷款到期，并要求被告清偿贷款本息。被告冯军保辩称，对原告主张的借款事实、数额没有异议，现在被告没有还款能力，同意以抵押物折价、拍卖、变卖所得的款项偿还借款。被告刘红红辩称，对原告主张的借款事实、数额没有异议，被告也没有还款能力，同意用抵押物折价、拍卖、变卖所得的款项偿还借款。被告陈婷婷辩称，对原告主张的被告担保的事实没有异议，对借款事实、数额也没有异议。要求以抵押物变价清偿完毕后，再由借款人承担偿还责任，不足部分被告同意承担连带清偿责任。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证，对相关证据和事实，本院认定如下：2014年6月26日，经被告冯军保、刘红红申请，原告中国建设银行股份有限公司定西分行与被告冯军保、刘红红、陈婷婷签订《个人住房（商业用房）借款合同》。约定借款人为冯军保、刘红红，借款人应将借款用于购买售房人罗卫东位于巩昌镇东城现代住宅小区四号楼××单元261室，房屋建筑面积206.62平方米，成交价720000元。贷款金额500000元，期限240个月，自2014年6月26日至2034年6月26日。执行浮动利率即在基准利率水平上上浮10%，为年利率7.205%，逾期罚息利率为合同所执行利率的水平上上浮50%。采用等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为3938.26元。由保证人陈婷婷提供连带责任保证，约定了担保范围。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。抵押人冯军保的抵押财产为巩昌镇东城现代住宅小区四号楼××单元261室，建筑面积206.62平方米，价值720000元，约定了抵押担保的范围为本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，借款人明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的义务，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人清偿借款本息及相关费用。2014年6月23日抵押财产办理了登记手续，原告取得了他项权证书。原告按约定支付了贷款。但根据原告陈述被告冯军保、刘红红出现25期未还款的连续违约行为，原告遂起诉。认定上述事实的证据有原告提供的个人住房借款申请及贷款调查申报审批表、面谈记录、同意抵押的申明、2014年6月26日《个人住房》（商业用房）借款合同》、个人贷款开立账户通知书、个人贷款支付凭证、二手房买房合同、房产证复印件、他项权证复印件、被告身份证复印件等。三被告认可其签字材料的真实性，但认为内容不清楚。本院认为，认定案件基本事实的证据均系原件，具有真实性、合法性、关联性，应予确认，被告对相关材料签了字又否认签字的内容不符合情理，对原告提供的证据本院予以确认。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司定西分行与被告冯军保、刘红红、陈婷婷之间的借款合同合法有效，受法律保护。原告提供借款后，被告应当依约履行各自的义务。现因冯军保、刘红红已经连续违约多次，原告有权依合同要求宣布贷款到期。原告要求被告冯军保、刘红红偿还借款本息及要求以处置抵押物所得价款优先归还贷款本息的诉讼请求本院予以支持，但因合同对被告陈婷婷保证担保约定的保证期限为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，现抵押登记已办妥且原告已经取得抵押财产的他项权利证书，故该被告的抵押期限已经经过，依合同不应承担保证责任，对原告的该项诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告冯军保、刘红红于本判决生效后二十日内给付原告中国建设银行股份有限公司定西分行借款本金462125.82元及截止2019年5月20日的利息49928.27元、本金罚息2875.82元、利息罚息4520.18元，合计519450.09元。利息给付至本金付清之日。如不按期履行，原告对设定抵押担保的被告冯军保名下位于巩昌镇东城现代住宅小区四号楼二单元261室折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司定西分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8995元，因适用简易程序减半收取4498元，由被告冯军保、刘红红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省定西市中级人民法院。审判员  姚建国二〇一九年六月二十六日书记员  张 娣