上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0107民初4774号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：王芳芳，上海申如律师事务所律师。被告：吕卫东，1968年1月23日出生，汉族，住古浪路。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告吕卫东保证保险合同纠纷一案，本院于2019年3月6日立案后，依法适用普通程序，并于2019年6月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王芳芳到庭参加诉讼。被告经本院公告传唤仍未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告理赔款项人民币13704.96元(以下币种均为人民币)；2.被告赔偿原告违约金(以理赔款13704.96元为基数，自2018年1月29日起算至被告实际清偿之日止，按年利率24%计算)；3.被告偿还原告未付保费2196.04元；4.被告赔偿原告律师费损失1500元；5.诉讼费由被告负担。事实和理由：2015年9月7日，被告向原告投保，要求原告为其与中国光大银行股份有限公司上海市东支行(以下简称光大银行东支行)的《个人贷款合同》提供保证保险。同日，原告向被告签发了编号为XXXXXXXXXXXXXXX的《平安个人贷款保证保险保险单》，被保险人为光大银行东支行，保单约定被告每月向原告支付保费615元，如被告未按约定偿还银行贷款的，由原告对光大银行东支行进行理赔。2015年9月8日，光大银行东支行向被告发放了41000元贷款，但被告从2017年11月8日起不再按约履行还款义务。为此光大银行东支行向原告申请理赔，原告于2018年1月29日对光大银行东支行进行了理赔，理赔金额为13704.96元。原告赔付后多次向被告催收未果，故诉至法院，请求判如所请。被告吕卫东未到庭应诉。经审理查明：2015年9月7日，被告作为投保人向原告提交《平安个人贷款保证保险投保单》，申请投保金额为50000元，申请保险期限为36个月。原告同意承保后，于同日向被告出具《平安个人贷款保证保险保险单》(保险单号：XXXXXXXXXXXXXXX)一份，载明：被保险人为光大银行东支行；投保人为被告；平安个人贷款保证保险金额为：48749元，保险期间为自个人贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费每月按时缴纳，每月保费率为1.5%，每月保险费615元，缴费日期为银行扣款之日；“鉴于投保人已向本公司投保平安个人贷款保证保险，本公司特签发本保险单并同意按照中国平安财产保险股份有限公司《平安个人贷款保证保险(B款)条款》的约定承担保险责任。”该保险单还特别约定了“……2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”《平安个人贷款保证保险(B款)条款》中约定“投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿……无论个人贷款合同如何约定，保险人认定投保人的还款顺序为：(一)先偿还已逾期部分的欠款，再偿还未逾期欠款；(二)对已逾期部分的欠款，按逾期情形发生的先后顺序依次偿还……发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况……”。同日，被告作为借款人，光大银行东支行作为贷款人，双方签订编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人贷款合同》，约定：被告向光大银行东支行贷款41000元，贷款用途为购买生活消费品；贷款期限为36个月，自2015年9月7日至2018年9月7日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5%上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为7%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人选择等额还本付息方式按月分36期偿还贷款本息。次日，光大银行东支行向被告发放借款41000元，《贷款借据》显示首期执行贷款年利率为7%，放/还款账号XXXXXXXX********，贷款到期日为2018年9月8日。之后被告履行部分还款义务后未再还款，光大银行东支行向原告出具《索赔申请书》，要求原告理赔13704.96元。收到原告支付的上述理赔款后，光大银行东支行向原告出具《代偿债务确认书》，确认已于2018年1月29日收到原告个人消费信贷保证保险保险单(单号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX8)项下的的代偿款13704.96元。审理中，原告自认，原告实际已于2018年1月29日向光大银行东支行进行理赔，保费计算至理赔之日。被告于2017年11月8日之前的保费已经全部支付完毕，但在2017年11月8日至2018年1月29日期间仅支付保费79.46元，该期间尚欠保费615*3+615*21/30-79.46=2196.14元。对此，原告向法庭提供其内部系统数据以证明被告支付及欠付保费情况。以上事实，有原告提供的《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》、贷款借据、偿还贷款明细表、《代偿债务确认书》、《索赔申请书》、原告内部系统数据截图等为证。审理中，原告还提供了委托代理合同、律师费发票和支付凭证一组，证明2018年1月23日，原告与上海申如律师事务所签订《委托代理合同》，约定该所接受原告委托以支付令、诉讼的司法催收方式，合法地进行代位追偿；单笔案件法院受理后，原告需支付基础代理费用1000元，案件胜诉取得执行中止裁定或败诉取得生效判决文书的，原告再支付基础代理费用500元；2018年9月12日，上海申如律师事务所向原告上海分公司开具一张金额为15000元的上海增值税专用发票，货物或应税劳务、服务名称为“鉴证咨询服务*律师费”，备注中含本案被告在内的15位自然人的姓名；2018年9月20日，原告支付该所37558元，但认可该笔费用与本案律师费支出无法对应。本院认为，在被告未到庭抗辩并提供相反证据予以推翻的情况下，原告提供的《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》、贷款借据、偿还贷款明细表、《代偿债务确认书》、《索赔申请书》、原告内部系统数据截图等证据能够相互印证，证明其主张的事实，故本院予以认定。原、被告之间的保险合同合法有效，双方应予恪守。根据保险合同约定，保险人自赔偿保险金之日起，有权请求投保人归还全部理赔款项。现被告向光大银行东支行借款后未能按约履行还款义务，致保险事故发生，原告已按保险合同约定向被保险人光大银行东支行支付保险金，故其在保险金赔偿范围内要求被告归还理赔款项13704.96元，合法有据，本院予以支持。被告未按约支付保费显属违约，原告要求被告支付未付保费2196.14元，本院予以支持。关于原告主张的违约金，保单特别条款有明确约定，被告应在原告理赔后以尚欠全部款项为基数支付相应违约金，现原告自愿仅就理赔款主张违约金，并将违约金计算标准调整为按年利率24%计算，于法无悖，本院予以支持。关于原告主张的律师费损失，双方未就律师费的支付有明确约定，且原告亦认可其实际支出律师费的证据无法与本案相对应，故本院对原告主张的律师费损失不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩的权利，不影响本案的依法处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告吕卫东应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款人民币13704.96元；二、被告吕卫东应于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费人民币2196.14元；三、被告吕卫东应于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金(以理赔款人民币13704.96元为基数，自2018年1月29日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算)；四、对原告中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币235元(原告预付)，由原告负担人民币37元，被告负担人民币198元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  朱巧凤人民陪审员  蒋建萍人民陪审员  张凤珠二〇一九年六月二十七日书 记 员  董丽雯附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……二、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。