广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0303民初196号 原告：中国农业银行股份有限公司桂林分行，住所地广西壮族自治区桂林市叠彩区中山中路56号。 负责人：彭莉红，该分行行长。 委托诉讼代理人：廖建登，男，1962年3月27日出生，汉族，住广西壮族自治区桂林市叠彩区，该分行员工。 委托诉讼代理人：邓筠，女，1966年11月7日出生，汉族，住广西壮族自治区桂林市秀峰区，该分行员工。 被告：于富珍，女，1984年12月14日出生，瑶族，住广西壮族自治区桂林市象山区。 原告中国农业银行股份有限公司桂林分行（以下简称农行桂林分行）诉被告于富珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月17日立案后，原告提出保全申请，本院于同年5月22日作出（2019）桂0303民初196号民事裁定书，查封被告于富珍所有的位于桂林市上海路29号兴进中央尊馆4栋4单元3层2号房屋一套。本院依法适用普通程序，于同年5月22日公开开庭进行了审理。原告农行桂林分行的委托诉讼代理人廖建登、邓筠到庭参加了诉讼，被告于富珍经本院公告送达出庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告农行桂林分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告于富珍偿还原告贷款本金228232.55元、应收未收利息9240.14元（利息仅计至2018年12月28日，以后利息计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止的利息按合同约定的利率另计）；2.判令原告对被告于富珍用于抵押贷款的抵押物（位于桂林市兴进中央尊馆4栋4单元3层2号房屋一套）享有优先受偿权；3.判令本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：1、2009年11月22日，原告与被告于富珍签订编号为N245105200900024093的《个人购房担保借款合同》（下称《借款合同》）。《借款合同》约定，原告向被告于富珍提供个人住房抵押贷款330000元，借款期限为180个月，即从2009年11月22日至2024年11月21日，执行年利率为4.158%,被告于富珍以等额本息还款方式偿还。被告于富珍以其向桂林市景森房地产开发有限公司所购房屋位于广西桂林市象山区兴进·中央尊馆4栋4-3-2号房屋一套提供抵押担保，并于2013年11月28日办理了房屋抵押登记手续，抵押登记号为桂林市房他证象山区字第××号。原告依据约定于2009年11月27日向被告于富珍发放了贷款330000元，被告在正常归还贷款本息一段时间后，自2017年10月始至今已累计5个月未能按合同约定及时、足额偿还贷款本息，截止2018年9月17日止，仍拖欠借款本息4期。根据本合同第十二条12.4(2)款的约定原告有权中止合同并提前收回已发放贷款，要求被告于富珍立即归还借款本息及相关费用，并对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按相应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。据此，原告要求被告于富珍提前清偿全部剩余贷款本金及利息171170.63元(利息计算至2018年12月28日止，以后利息另计）。2、2017年4月17日于富珍在我行签订了个人自助小额借款合同，借款60000元用于房屋装修，借款期限12个月，利随本清、到期一次性归还借款本息，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%（浮比），截止2018年12月28日欠款66302.06元，其中本金60000元，利息6302.06元，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按相应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。综上，于富珍共欠我行各项贷款本息233705.25元。被告的违约行为已严重危及原告所借出资金的安全，严重损害了原告的利益。为了维护原告的合法权益，原告遂向法院提起诉讼。审理过程中，原告请求撤回要求被告于富珍偿还2017年4月17日通过个人自助小额借款合同向原告借款的60000元贷款本金及利息，并将诉讼请求第一项“依法判令被告于富珍偿还原告贷款本金228232.55元、应收未收利息9240.14元（利息仅计至2018年12月28日，以后利息计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止的利息按合同约定的利率另计）”变更为“依法判令被告于富珍偿还原告贷款本金及利息共计171170.63元（利息仅计至2018年12月28日，以后利息计至本案借款还清之日止，按合同约定的利率另计）”。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告于富珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提交的证据予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的案件事实予以认定。 另查明，原、被告双方于2009年11月22日签订的《借款合同》第一部分通用条款第十二条12.1（1）约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，具体比例见特别条款，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；《借款合同》第一部分通用条款第十二条12.1（3）约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利.应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。《借款合同》第二部分特别条款第十二条12.1（1）约定：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮百分之伍拾（大写）计收罚息。 另查明，截至2019年4月28日，被告于富珍尚欠原告贷款本金为168232.55元，逾期复利、逾期正常息及逾期利息共计4906.25元。 再查明，原告在诉讼中支付了350元的公告费用。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，内容没有违反国家法律规定，为有效合同，双方应依约履行。原告按约履行了贷款义务，被告于富珍未按约归还借款本金及利息，已构成违约。根据《个人购房担保借款合同》第十二条的约定，原告有权要求被告于富珍清偿贷款本金并按约定支付利息、逾期复利、逾期罚息，对于原告该项诉请，本院予以支持； 关于原告要求判令原告对被告用于抵押贷款的抵押物（位于桂林市象山区兴进·中央尊馆4栋4-3-2号房屋一套）享有优先受偿权的问题，因被告于富珍自愿以其购买的上述房产作为借款的抵押担保，并办理了原告为房屋他项权利人的抵押登记手续，原告作为权利人，对该住房经依法处置后所得价款享有优先受偿权； 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告于富珍偿还原告中国农业银行股份有限公司桂林分行贷款本金168232.55元并支付截至2019年4月28日的利息共计4906.25及后期罚息、复利（罚息计算：以168232.55元为本金，从2019年4月29日起计至本案借款还清之日止，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计算；复利计算：以应收未收利息为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计算）; 二、原告中国农业银行股份有限公司桂林分行对被告于富珍抵押贷款的抵押物【桂林市象山区兴进·中央尊馆4栋4-3-2号（房屋所有权证号：30407307）房屋一套】享有优先受偿权； 本案案件受理费3723元（原告中国农业银行股份有限公司桂林分行已预交4806元）、保全费1720元、公告费350元（保全费、公告费原告中国农业银行股份有限公司桂林分行已预交），由被告于富珍负担5793元，另1083元由本院退回给原告中国农业银行股份有限公司桂林分行。 上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在送达判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉至桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费3723元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陈碧青 人民陪审员  刘金莲 人民陪审员  吴月娥 二〇一九年六月三日 书 记 员  李 雯 附相关法律规定： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。