贵州省安龙县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2328民初747号 原告：中国农业银行股份有限公司黔西南分行，住所地贵州省兴义市瑞金南路**，统一社会信用代码91522300714322562E。 负责人：张天明，系该公司董事长，未到庭。 委托诉讼代理人：陈楠，系中国农业银行股份有限公司黔西南分行兴义瑞金支行职工。代理权限：特别授权。 被告：蒋发玲，女，1974年8月24日生，布依族，住贵州省安龙县，未到庭。 委托诉讼代理人：贺天培，安龙县万峰湖镇法律服务所法律服务工作者。代理权限：特别授权。 原告中国农业银行股份有限公司黔西南分行诉被告蒋发玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案后，依法适用简易程序，于同年5月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈楠，被告蒋发玲的委托诉讼代理人贺天培到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1．判令被告蒋发玲归还原告贷款本金107100.28元及利息4815.30元（计算至2018年6月6日）及按合同约定计算至实际清偿之日止的利息、复利；2．本案诉讼费用和原告为实现其债权所支付的其他必要费用全部由被告承担。 事实及理由：被告于2016年7月28日向原告申请贷款l30000元，双方于2016年9月2日签订了《借款合同》（合同编号：52020120160044995）。该笔贷款以信用方式发放。2016年9月8日，原告按照合同约定向蒋发玲发放了贷款130000元，期限60个月，还款方式为等额本息还款，贷款到期为2021年9月8日。约定年利率为6.175%，逾期利率为9.2625%。该笔贷款于2017年10月9日开始逾期，贷款逾期后，经我行多次进行上门催收和电话催收，均未联系上被告本人，且被告一直未履行还款责任。截止至2018年6月6日，被告尚欠本息为111915.58元，其中本金l07100.28元，利息4815.30元。现为维护我行权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决支持原告诉请。 庭审中，原告变更利息计算方式为：从2017年9月9日起至10月8日按正常利息年利率6.175%计算，自2017年10月9日起按逾期年利率9.2625%计算至款项清偿之日止。 原告提供了下列证据： 1．原告的营业执照（复印件）、负责人身份证明、负责人身份证（复印件），拟证明原告的基本信息和主体适格。 2．被告蒋发玲的身份证、户口簿、结婚证、未再婚声明、工作证明（均为复印件），拟证明被告蒋发玲的基本身份情况。 3．个人贷款用款计划及用途申明、个人信贷业务申请表、个人贷款谈话笔录、贷款审批通知书、个人担保借款合同、个人贷款资金支付授权委托书、汽车销售合同、借款凭证、贷款发放通知单、业务凭证（均为复印件），拟证明被告向原告申请借款130000元，贷款类型为个人薪资保障贷款，借款用途为购买汽车自用，借款期限60个月，原告经审核后与被告蒋发玲签订了借款合同，向被告发放了借款130000元，约定了利率的计算方式，如被告未按约定按期足额偿还借款本息，原告有权宣布借款立即到期，提前收回已发放的借款本息。 4．扣款授权委托书、借记卡产品资料查询、被告还款明细（均为复印件），拟证明被告授权原告从被告在原告处开户的账户上扣收贷款本息，以及被告的还款情况。 被告蒋发玲辩称，原告所述的借款及还款情况属实。对于利息计算，请求法院按照法律规定计算。现家庭经济困难，没有偿还能力，请法院依法判决。针对原告庭审中变更的诉请，不需要举证和答辩期限，同意继续开庭。 被告蒋发玲提供了下列证据： 蒋发玲的身份证（复印件），拟证明被告蒋发玲的基本身份信息。 经庭审举证、质证，被告蒋发玲对原告提供的上述证据无异议，原告对被告提交的身份证表示无异议。经本院审查，原、被告提供的上述证据，具备真实性、客观性和关联性，本院予以认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月27日，被告蒋发玲与案外人黔西南州庞大汽车销售服务有限公司签订了《汽车销售合同》，被告向该公司购买东风标致牌小型轿车一辆，价款140700元。被告蒋发玲因资金不足，于2016年7月28日向原告申请贷款140000元，经原告审查，同意向被告蒋发玲发放贷款130000元。原、被告于2016年9月2日签订了《个人担保借款合同》，（合同编号：52020120160044995），约定合同记载的借款金额、期限、利率以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。贷款以信用方式发放，借款金额130000元，借款用途购买汽车自用，借款期限60个月，借款提取为受托支付，收款人户名黔西南州庞大汽车销售服务有限公司。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的借款。被告蒋发玲于同日向原告出具了《个人贷款资金支付授权委托书》，委托原告将贷款130000元支付到黔西南州庞大汽车销售服务有限公司的银行账户。同年9月8日，被告蒋发玲在《借款凭证》上签名并按手印，该凭证载明：借款金额130000元，借款用途为购买汽车自用，借款种类为个人薪资保障贷款，借款日期2016年9月8日，到期日期2021年9月7日，借款期限5年，还款方式为每月等额本息还款，收款人账号23×××67，扣款账号62×××72，执行利率6.175%，逾期利率9.2625%。双方签订《借款凭证》后，原告根据被告的授权委托，于次日将借款130000元支付到黔西南州庞大汽车销售服务有限公司在农行兴义南盘江支行的23×××67账户。被告借款后，原告根据双方的约定，每月从被告蒋发玲在农行开户的62×××72账户扣划其等额偿还的借款本息2523.86元，从2016年10月9日起至2017年9月8日止，被告蒋发玲通过该账户共向原告偿还借款本息30288.92元，其中偿还借款本金22899.72元，利息7389.20元（其中正常利息7386.60元、罚息2.02元、复利0.58元），至2017年9月8日止，被告尚欠原告借款本金107100.28元，后被告蒋发玲未按约定偿还原告借款本息，原告经多次催收无果，遂向本院提起诉讼。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原、被告双方签订的《个人担保借款合同》，是双方的真实意思表示，该借贷关系合法有效，应受法律的保护。双方签订借款合同后，原告已按约定履行了向被告蒋发玲发放贷款130000元的义务，被告依法应当按照双方的约定向原告履行还款义务，被告蒋发玲向原告借款时双方约定，被告借款后每月通过其农行62×××72账户，向原告等额偿还借款本息2523.86元，被告从2016年10月9日起履行至2017年9月8日后未再继续履行还款义务，其行为已构成违约，根据《个人担保借款合同》“借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的借款”的约定，原告请求被告蒋发玲偿还尚欠借款本金107100.28元及利息，符合双方的约定和法律的规定，本院予以支持。被告蒋发玲最后一次偿还借款本息是2017年9月8日，故2017年10月8日为下一个月正常等额偿还借款本息的时间，由于被告未在该期间履行还款义务，原告于被告履行还款义务次日即2017年10月9日可以宣布借款提前到期，被告应按双方约定的逾期利率支付利息。原告诉请从2017年9月9日起至10月8日按正常年利率6.175%计算利息，自2017年10月9日起按逾期年利率9.2625%计算利息至款项清偿之日止，符合双方的约定和法律的规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，判决如下： 被告蒋发玲于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司黔西南分行偿还借款本金107100.28元及利息（利息以107100.28元为基数，自2017年9月9日起按年利率6.175%计算至2017年10月8日；自2017年10月9日起按年利率9.2625%计算至借款还清时止）。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2538元，减半收取1269元，由被告蒋发玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审判员  周明权 二〇一九年六月二十五日 书记员  刘黎明