贵州省福泉市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2702民初849号 原告：贵州福泉农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州福泉市金山办事处洒金北路**，统一社会信用代码91522702916340988F。 法定代表人王卓，系该行行长。 委托代理人刘福平，系该公司员工。 委托代理人杨光贵系贵州平越律师事务所律师。 被告:李国江，男，汉族，1986年10月2日生，贵州省福泉市人，现住福泉市。 被告：张光翠，女，汉族，1987年12月14日生，贵州省福泉市人，现住福泉市。 原告贵州福泉农村商业银行股份有限公司（以下称福泉农商行）诉被告李国江、张光翠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托代理人刘福平，被告李国江到庭参加诉讼，被告张光翠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本案现已审理终结。 原告福泉农商行向本院提出如下诉请：1、判决被告李国江、张光翠负连带责任立即偿还原告借款本金二十一万元，并从2016年12月20日起按照月息8.62‰支付利息及在借款利率基础上加收50%的罚息至该借款履行完毕之日止（暂定：44935元）；2、本案诉讼费、律师费由被告承担。事实及理由：被告因养殖周转等事宜缺乏资金，于2015年4月8日向原告借款十万元、2016年1月18日向原告借款九万元、2017年1月5日向原告借款二万元。原、被告均签订了《农户小额信用借款最高额循环借款合同》约定月息为8.62‰，约定按季结息一次还本，约定如未按其偿还本息可提前收回借款。且原告向被告发放借款后，原告按约发放借款，已经履行合同义务，在借款期限内被告偿还了部分利息。但从2016年12月20日起，对借款本息均未偿还，截止原告起诉时尚欠借款本金二十一万元及从2016年12月20日以后的利息、罚息。经原告多次催收，被告均以各种理由推诿。现原告为维护自身的合法权益，特诉至法院请求支持如前诉请。 被告李国江辩称：我只认可18万元的贷款，对2017年1月贷款2万元不认可，我不知道具体情况，当时欠信用社的钱未还，信用社的信贷员就催款，并说可以找人来还款，当时我同意了就签了字，但是具体的贷款操作情况我不清楚，我认为我不该偿还这2万元。另外，2017年的时候我已与张光翠离婚，对于发生在2016年、2017年的贷款事情，张光翠不知情。 被告张光翠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。 原告福泉农商行为证明其主张，在举证期限内向本院提交了下列证据： 1、原告营业执照、法人身份证明、法人身份证。证明原告的身份情况及诉讼主体资格。被告李国江质证无异议。 2、被告身份证、户口本、结婚证。证明被告的身份情况及诉讼主体资格。被告李国江质证无异议。 3、借款申请书、信用等级及授信额度通知书、借款借据、农户小额信用借款最高额循环借款合同、转账凭证。证明原告向被告发放借款的事实，授信额度是一次授信循环使用，随借随贷。被告李国江质证对2015年、2016年的贷款认可，但对2017年的贷款不认可，2017年的这笔贷款虽然签了字，但具体的情况自己不清楚。 4、借款还本付息通知书。证明原告不断向被告主张自己的权利。被告李国江质证银行催款是事实，但催款书上有改动金额的痕迹，且自己没有在催款书上签字。 被告李国江、张光翠在举证期限内未向本院提交书面证据。 原告提交的上述证据，经举证质证，本院予以确认。 本院根据原、被告的陈述以及提交的证据，经审理认定事实如下： 被告李国江、张光翠系夫妻关系，双方于2015年4月8日向原告借款10万元，原、被告签订了《农户小额信用借款最高额循环借款合同》，约定在被告李国江符合原告借款的条件下，由原告在授信额度内向被告李国江提供借款支持，按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理”的原则。在授信有效期间，被告李国江可以一次或是多次使用授信额度，具体的信用等级和授信额度以原告方最新收到的《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》记载为准。授信有效期间为2年，经年审后，授信有效期限重新计算，实际借款金额，借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准，若借款人不按期偿还借款本金又未获展期，从逾期之日起在借款借据载明的借款利率上加收30%的罚息。《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》、《借款借据》作为合同的补充，与合同具有同等法律效力。同日，原告向被告李国江、张光翠提供借款10万元，履行了义务。原、被告在签订的《贵州省农村信用社借款借据》上约定该笔借款期限为36个月，从2015年4月8日起至2018年4月7日止，月利率为8.62‰，还款方式为按季结息，按期还本。之后二被告仅向原告偿还了1万元的本金，并只支付利息至2016年12月20日，现尚欠原告9万元的本金以及2016年12月20日之后的利息未还。 2016年1月18日，被告李国江个人向原告借款9万元，原告提供了借款，履行了义务。双方在《贵州省农村信用社借款借据》上约定该笔借款期限为36个月，从2016年1月18日起至2019年1月17日止，月利率为7.92‰，还款方式为按季结息，按期还本。之后，被告李国江仅向原告偿还了2349元的本金，并只支付利息至2016年12月20日，现尚欠原告87651元的本金以及2016年12月20日之后的利息未还。该笔款项的罚息按2015年4月8日原、被告签订的《农户小额信用借款最高额循环借款合同》中约定的若借款人不按期偿还借款本金又未获展期，从逾期之日起在借款借据载明的借款利率上加收30%的罚息来计算。 2017年1月5日，被告李国江个人向原告借款2万元，原告提供了借款，履行了义务。双方在《农户小额信用借款最高额循环借款合同》、《贵州省农村信用社借款借据》上约定该笔借款期限为24个月，从2017年1月5日起至2019年1月4日止，年利率为9.744%，还款方式为按季结息一次还本，并约定若借款人不按期偿还借款本金又未获展期，从逾期之日起在借款借据载明的借款利率上加收50%的罚息。之后，被告李国江未向原告还本付息。 本院认为：原告与被告李国江签订的《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》、《农户小额信用借款最高额循环借款合同》、《贵州省农村信用社借款借据》、与被告张光翠签订的《农户小额信用借款最高额循环借款合同》系原、被告真实意思表示，且合同的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故系合法有效的合同。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条：“关于借款人应当按照约定的期限返还借款，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，作为借款人的被告李国江、张光翠应当按时履行还款义务。本案中，原告与被告约定了被告若不按期偿还借款本金又未获展期的，则从逾期之日起在借款借据载明的借款利率上加收30%、50%的罚息的内容，故原告主张被告李国江、张光翠归还尚欠的借款本息、罚息的诉请,于法有据。 在本案中，发生于2015年4月8日的借款有被告李国江、张光翠共同签字，因此该笔借款应由二被告共同偿还给原告。经查，被告李国江、张光翠已归还了1万元本金及部分利息，现尚欠该笔借款本金9万元以及2016年12月20日之后的利息未还。根据原、被告对罚息的约定（若借款人不按期偿还借款本金又未获展期，从逾期之日起在借款借据载明的借款利率上加收30%的罚息），该笔借款的还款方式为按季结息，按期还本，故该笔借款的归还本金日是2018年4月7日，其罚息应从2018年4月8日起计算，罚息月利率为2.586‰（8.62‰×30%），利息与罚息的和为月利率11.206‰（8.62‰+2.586‰）。本院仅支持被告李国江、张光翠共同偿还原告借款本金9万元以及相应的利息、罚息。发生于2016年1月18日的借款，仅有李国江个人签字，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，该笔款数额超出了正常家庭的日常生活所需，且原告的证据未能证明本案被告张光翠具有共同借款的合意，亦无证据证明该笔借款用于被告李国江、张光翠用于共同生活、共同生产经营，故原告主张该笔借款系二被告共同所借，属于二被告的共同债务，被告张光翠应承担还款责任的诉请于法无据，本院不予支持。经查，该笔借款中，被告李国江已偿还本金2349元及本分利息，现尚欠原告本金87651元以及2016年12月20日之后的利息未付。根据原、被告同意按上次（2015年4月8日）贷款中约定的罚息（若借款人不按期偿还借款本金又未获展期，从逾期之日起在借款借据载明的借款利率上加收30%的罚息）计算，该笔借款的还款方式为按季结息，按期还本，故该笔借款的归还本金日是2019年1月17日，其罚息应从2019年1月18日起计算，罚息月利率为2.376‰（7.92‰×30%），利息与罚息的和为月利率10.296‰（7.92‰+2.376‰）。本院仅支持被告李国江偿还原告借款本金87651元以及相应的利息、罚息。发生于2017年1月5日的借款2万元，仅有李国江个人签字，原告未能举证证明本案被告张光翠具有共同借款的合意，亦无证据证明该笔借款用于被告李国江、张光翠用于共同生活、共同生产经营，故原告主张该笔借款系二被告共同所借，被告张光翠应承担还款责任的诉请于法无据，本院不予支持。经查，该笔借款中，被告李国江至今未还本付息。根据原、被告约定的罚息（若借款人不按期偿还借款本金又未获展期，从逾期之日起在借款借据载明的借款利率上加收50%的罚息）计算，该笔借款的还款方式为按季结息，一次还本，故该笔借款的归还本金日是2019年1月4日，其罚息应从2019年1月5日起计算，罚息年利率为4.872%（9.744%×50%），利息与罚息的和为年利率14.616%（9.744%+4.872%）。本院仅支持被告李国江偿还原告借款本金2万元以及相应的利息、罚息。综上，原告主张被告李国江、张光翠共同偿还本金21万元，并按月利率为8.62‰，从2016年12月20日起支付利息，与罚息，罚息按利率的50%计算的诉请与本院查明的事实及法律的规定不符，本院仅支持合法部分的诉请，对于超出部分的诉请本院不予支持。 被告李国江辩称其不清楚2017年的借款2万元的情况，不应当偿还该笔借款的意见，但其未提供证据予以证明其不知情的情况。经查，被告李国江对该笔借款是知晓的，并同意借款和签字。被告李国江辩称其与被告张光翠离婚，但其未向本院提交相关的离婚证明，故本院对其辩称意见均不予采纳。被告张光翠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提出书面答辩意见，是对其抗辩权利的放弃，依法承担由此产生的不利法律后果，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院依法缺席审理并判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、笫第二百零六条、笫第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李国江、张光翠于本判决书生效之日起十日内共同偿还原告贵州福泉农村商业银行股份有限公司本金九万元（￥90000.00）及相应利息、罚息（以90000元为基数，按月利率8.62‰的标准，从2016年12月20日起计算支付至2018年4月7日止；再以90000元为基数，按月利率11.206‰的标准，从2018年4月8日起计算支付至清偿完毕之日止）； 二、被告李国江于本判决书生效之日起十日内偿还原告贵州福泉农村商业银行股份有限公司本金八万七千六百五十一元（￥87651.00）及相应利息、罚息（以87651元为基数，按月利率7.92‰的标准，从2016年12月20日起计算支付至2019年1月17日止；再以87651元为基数，按月利率10.296‰的标准，从2019年1月18日起计算支付至清偿完毕之日止）； 三、被告李国江于本判决书生效之日起十日内偿还原告贵州福泉农村商业银行股份有限公司本金二万元（￥20000.00）及相应利息、罚息（以20000元为基数，按年利率9.744%的标准，从2017年1月5日起计算支付至2019年1月4日止；再以20000元为基数，按年利率14.616%的标准，从2019年1月5日起计算支付至清偿完毕之日止）； 四、驳回原告贵州福泉农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 本案案件受理费5124元，减半收取计2562元，由被告李国江、张光翠共同承担。 如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期未上诉，则本判决发生法律效力，若义务人未履行本判决确定的义务，权利人有权在本判决所确定的履行期限届满之日起两年内申请本院强制执行，逾期本院不予立案执行。 审判员 于 佳 二〇一九年六月十三日 书记员 宋丽萍