福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初5173号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行，住所地：福建省南安市官桥镇金庄大道商住楼**店面104-111，统一社会信用代码：91350583597863422U。 代表人：陈坚定，系该支行行长。 委托诉讼代理人：李海滨，男，1990年1月10日出生，汉族，系该支行客户经理，住福建省晋江市。 被告：郭弘仪，男，1980年11月2日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：吴秀秀，女，1985年2月1日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：王云明，男，1970年2月23日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：王育秀，女，1975年2月27日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行（以下简称官桥农商行）与被告郭弘仪、吴秀秀、王云明、王育秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告官桥农商行的委托诉讼代理人李海滨到庭参加诉讼，被告郭弘仪、吴秀秀、王云明、王育秀经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 官桥农商行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告郭弘仪、王云明、王育秀于2016年12月2日签订的《万宝通个人自助最高额借款合同》；2、被告郭弘仪、吴秀秀立即共同偿还原告借款300万元及自2019年5月21日起至实际还款之日止的利息、罚息(利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算)；3、依法处置被告王云明、王育秀提供的抵押房产（以闽[2016]厦门市不动产证明第0193906号不动产登记证明登记的权利范围为准），拍卖所得价款由原告优先受偿；4、由四被告承担本案的全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、保全费及公告费)。事实和理由：2016年12月2日，经协商一致，郭弘仪、王云明、王育秀与官桥农商行订立《万宝通个人自助最高额借款合同》一份，王云明、王育秀自愿以自有房产为郭弘仪自2016年12月2日起至2019年12月1日止在官桥农商行处的借款本息提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为300万元及相应的利息、罚息，并依法办理相应的抵押登记手续：闽[2016]厦门市不动产证明第0193906号不动产登记证明。合同约定：自2016年12月2日起至2019年12月1日止，由官桥农商行在最高贷款本金余额300万元内，对郭弘仪一次或分次发放贷款，借款月利率按基础利率上浮38.95%，即执行月利率5.5‰，按月结息，每笔贷款的最后到期日不超过2019年12月1日，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息，担保人如有发生涉及诉讼、被执行等不利变化，官桥农商行有权宣布全部贷款提前到期并收回等，上述事实有双方签订《万宝通个人自助最高额借款合同》为证。合同签订后，官桥农商行依约于2016年12月2日向郭弘仪发放贷款本金300万元至其本人储蓄卡，有农商银行自助循环贷款交易明细查询为证。然，王云明目前因涉诉被执行，依合同约定，官桥农商行有权宣布贷款提前到期并收回。另，吴秀秀作为郭弘仪的配偶，在郭弘仪申请借款时明确出具《共同还款承诺书》一份，对郭弘仪在官桥农商行处的借款表示同意承担共同还款责任，故吴秀秀应对郭弘仪的债务承担共同还款责任。 郭弘仪、吴秀秀、王云明、王育秀均未作答辩。 经审理查明：2016年12月2日，郭弘仪作为借款人、王云明及王育秀作为担保人与贷款人官桥农商行订立《万宝通个人自助最高额借款合同》一份，该合同第二十一条约定：自2016年12月2日至2019年12月1日止，由贷款人在最高贷款本金余额300万元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2019年12月1日。借款用途为购买瓷砖。借款人以福万通卡6221840107070848414或对应的存折作为结算工具，在贷款人业务平台自助实施借款与还款。借款人无须逐笔签订借款合同。第二十二条约定贷款利率为固定利率。每笔贷款按发放时3年期基准利率上浮38.95%，每笔贷款发放后利率保持不变。第二十三条约定借款人自愿选择贷款人业务平台作为借款、还款的交易渠道。还款方式采用按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。第十八条约定合同解除的情形，其中约定借款人或担保人收入发生不利变化，发生失业、重大疾病、重大事故，被宣告失踪，处于限制或无民事行为能力状态，从事违法活动，涉及诉讼、被执行等情形，丧失或可能丧失履约能力，有权解除合同，宣布贷款提前到期并收回。第二十四条担保事项约定，最高额担保债权本金为300万元。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额。担保物评估价为490.51万元。同时，抵押人王云明、王育秀在《房地产抵押物清单》上签字确认，同意将其所有的址在厦门市开元区（房产证号为厦地房证第00164339号）提供抵押担保。2016年12月7日，双方在厦门市国土资源与房地产管理局办理了抵押登记。2016年12月9日，官桥农商行向郭弘仪发放贷款本金300万元。郭弘仪借款后按照约定的利率支付官桥农商行借款利息至2019年5月21日。因官桥农商行收到福建省晋江市人民法院的《告知书》，获悉案涉抵押房产被福建省晋江市人民法院查封，现已进入评估、拍卖程序，官桥农商行遂向本院提起本案诉讼。起诉后，郭弘仪于2019年6月21日仅支付借款利息34.89元。 另查明，吴秀秀系郭弘仪之妻，向官桥农商行出具《共同还款承诺函》，表示知悉郭弘仪向官桥农商行办理贷款金额为300万元的个人贷款，并愿意承担共同还款责任。 上述事实有官桥农商行提供的官桥农商行的《营业执照》、郭弘仪、吴秀秀、王云明、王育秀的《居民身份证》、郭弘仪、吴秀秀《结婚证》、《万宝通个人自助最高额借款合同》、《房地产抵押物清单》、《不动产登记证明》、《房产证》、《共同还款承诺书》、《自助循环贷款交易明细查询》、《告知书》、中国执行信息公开网《查询记录》、《自助循环贷款交易明细查询》及官桥农商行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为证，并经庭审质证属实，本院依法予以确认。 本院认为，官桥农商行与郭弘仪、王云明、王育秀签订的《万宝通个人自助最高额借款合同》，主体资格适格，当事人意思表示真实，内容符合法律规定，应确认该合同合法、有效，各方当事人应按照合同的约定全面履行各自的合同义务。官桥农商行依约发放300万元贷款给郭弘仪，郭弘仪虽按照合同的约定支付官桥农商行借款利息，但担保人王云明存在涉诉案件，且案涉的抵押房产已被福建省晋江市人民法院查封，进入拍卖程序，依照《万宝通个人自助最高额借款合同》第十八条的约定，官桥农商行有权解除合同，要求郭弘仪返还贷款。王云明、王育秀将其所有的址在厦门市开元区（房产证号为厦地房证第00164339号）抵押给官桥农商行，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，因此官桥农商行就该抵押物享有优先受偿权。吴秀秀作为郭弘仪的妻子，向官桥农商行出具《共同还款承诺函》，承诺愿意为官桥农商行与郭弘仪借款合同项下的贷款承担共同还款责任，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，郭弘仪尚欠官桥农商行的借款本金及相应的利息应视为郭弘仪、吴秀秀夫妻关系存续期间的共同债务，吴秀秀应承担共同清偿之责。郭弘仪、吴秀秀、王云明、王育秀经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十六条第（四）项、第一百九十八条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行与被告郭弘仪、王云明、王育秀订立的《万宝通个人自助最高额借款合同》； 二、被告郭弘仪、吴秀秀应于本判决生效后5日内一次性偿还尚欠原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行的借款本金300万元及相应的利、罚息（截止2019年6月21日止的利息计17015.11元，自2019年6月22日起至实际还款之日止的利、罚息按中国人民银行的有关规定和合同的约定计算）； 三、若被告郭弘仪届期不履行本判决第二项付款义务，原告有权以被告王云明、王育秀提供的抵押物即厦门市开元区（房产证号为厦地房证第00164339号）的折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费30800元，因适用简易程序审理，减半收取计15400元，由被告郭弘仪、吴秀秀、王云明、王育秀负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张良程 二〇一九年六月二十八日 书记员  杨聪灵 速录员  林雅珊 附本案引用法律法规条文内容： 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： (一)建筑物和其他土地附着物； (二)建设用地使用权； (三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； (四)生产设备、原材料、半成品、产品； (五)正在建造的建筑物、船舶、航空器； (六)交通运输工具； (七)法律(?http:?/??/?www.chinalawedu.com"o"法律"t"_blank?)、行政法(?http:?/??/?www.chinalawedu.com?/?web?/?23246?/?"o"行政法"t"_blank?)规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十六条依照本法第一百八十一条规定设定抵押的，抵押财产自下列情形之一发生时确定： （一）债务履行期届满，债权未实现； （二）抵押人被宣告破产或者被撤销； （三）当事人约定的实现抵押权的情形； （四）严重影响债权实现的其他情形。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》地三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提供诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。