福建省厦门市湖里区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0206民初233号 原告：王敏，女，1982年1月10日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 委托诉讼代理人：钟喜华，福建知圆律师事务所律师。 被告：王岗锁，男，1975年11月9日出生，汉族，住陕西省西安市临潼区。 原告王敏与被告王岗锁间借贷纠纷一案，本院于2019年1月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王敏的委托诉讼代理人钟喜华到庭参加诉讼。被告王岗锁经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王敏向本院提出诉讼请求：1.判令王岗锁立即归还王敏借款20878.82元，并支付从2017年11月12日起至实际还款之日止以20878.82元为基数按年利率18%计算的利息、按年利率6%计算的罚息；2.判令由王岗锁承担本案诉讼费用。事实和理由:2017年5月12日王岗锁经翼融投资管理（厦门）有限公司居间介绍，向王敏、张丹萍、叶奇锋借款30000元，签订一份《借款协议》，约定：借款用途为生意周转，借款利率为年利率18%，若逾期借款利率保持不变，并同时执行罚息；还款方式为等额本息，分18期，月偿还本息数额1914.17元，还款日每月12日，王岗锁如果逾期支付任何一期还款，经翼融投资管理（厦门）有限公司催告后，王岗锁在翼融投资管理（厦门）有限公司催告的期限内仍未归还，或王岗锁在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款等恶意行为，本协议项下的全部借款本息提前到期，王岗锁应立即清偿本协议项下尚未偿付的全部本金、利息、罚息等；还约定由协议签订地厦门市湖里区人民法院管辖。 在王敏、张丹萍、叶奇锋将30000元借款支付给王岗锁后，王岗锁从第6期后就未再归还借款本息，至起诉时尚余借款本金20878.82元及相应利息、罚息未归还。后王敏、张丹萍、叶奇锋将对王岗锁的债权转让给王敏，并将债权转让事宜通知王岗锁，但是债权转让后，王岗锁仍未向王敏归还剩余借款本息。根据《借款协议》第五条第5项约定，王敏有权要求王岗锁立即归还剩余借款本金20878.82元，并支付从2017年11月12日起至实际还款之日止以20878.82元为基数按年利率18%计算的利息、按年利率6%计算的罚息。 王岗锁未作答辩。 王敏围绕诉讼请求提交借款协议、授权委托书、转账凭证、说明、收条、往来款项明细表、债权转让协议书、债权转让通知书、EMS快递邮寄单及查询单作为证据。王岗锁未到庭提出异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年5月12日，王敏、张丹萍、叶奇锋作为共同出借人（甲方)，王岗锁作为借款人（乙方），案外人翼融投资管理（厦门）有限公司作为居间方（丙方）签订一份借款协议（编号：YR1494496512788），约定：王岗锁向王敏、张丹萍、叶奇锋借款30000元，借款期限自2017年5月12日起至2018年11月12日止，利息按年利率18%计算，月偿还本息1914.17元，于每月12日支付，共18期；若乙方逾期还款，乙方还需向甲方支付逾期罚息，罚息为日利率0.05%，罚息总额=剩余借款本金总额×对应罚息日利率×逾期天数；若乙方逾期支付任何一期还款，经丙方催告后，乙方在丙方催告的期限内仍未归还，或乙方在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款等恶意行为，本协议项下的全部借款本息提前到期，乙方应立即清偿本协议项下尚未偿付的全部本金、利息、罚息；甲方、乙方或丙方按照协议中登记的联系方式进行通知送达，即视为履行了通知义务等。 2017年5月12日，王敏、张丹萍、叶奇锋委托翼融投资管理（厦门）有限公司向王岗锁转账支付30000元。王岗锁签署《收条》，确认收到借款30000元，对应借款协议编号为YR1494496512788。 王岗锁还款情况如下：于2017年6月9日还款1914.18元，于2017年7月12日还款1914.18元，于2017年8月10日还款1914.18元，于2017年9月12日还款1914.18元，于2017年10月11日还款1914.18元，于2017年11月13日还款1914.18元。王岗锁共计已清偿借款本金9121.18元、利息2363.9元（截至2017年11月11日）。 2018年7月，张丹萍、叶奇锋分别与王敏签订债权转让协议书，约定自愿将其对借款人王岗锁的全部债权转让给王敏。 2018年7月31日，王敏、张丹萍、叶奇锋按借款协议约定的地址向王岗锁邮寄债权转让通知书，该邮件于2018年8月2日成功妥投，应视为王敏、张丹萍、叶奇锋已送达该通知书。 本院认为，王岗锁向王敏、张丹萍、叶奇锋借款30000元的事实有借款协议、授权委托书、转账凭证、收条为凭，可以认定双方存在借贷关系。因张丹萍、叶奇锋将债权转让给王敏，并通知了王岗锁，现借款期限已届满，王岗锁应偿还王敏尚欠的借款本金和利息。王岗锁经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩状和反驳证据，本院对王敏自认的王岗锁已还款事实予以确认。王岗锁已还款11485.08元，其中清偿借款本金9121.18元、清偿截至2017年11月11日的利息2363.9元。因王岗锁未按时还款，应承担违约责任。依据借款协议的约定，借款利率为年利率18%，逾期还款除按年利率18%计付利息外还要支付罚息，罚息的性质为逾期利息，约定的罚息日利率为0.05%，约为年利率18%，则约定的逾期应付利息之和已经超过按年利率24%计付的金额,依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条规定，逾期利息总额不应高于以逾期本金为基数按照年利率24%计算的金额，王敏现请求按照年利率6%计付罚息，未违反法律规定，本院予以照准。现王敏要求王岗锁支付尚欠借款本金20878.82元，并支付2017年11月12日起的利息（以尚欠本金20878.82元为基数，按年利率18%计付）、2017年11月12日起的罚息（以尚欠本金20878.82元为基数，按年利率6%计付），合法有据，本院予以支持。王岗锁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃相关诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 王岗锁应于本判决生效后十日内偿还王敏借款本金20878.82元及利息（以20878.82元为基数，按年利率18%自2017年11月12日起计至实际还款之日止）、罚息（以20878.82元为基数，按年利率6%自2017年11月12日起计至实际还款之日止）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费415元，由王岗锁负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长  樊 珺 人民陪审员  吕雅龙 人民陪审员  杨建伟 二〇一九年六月十八日 书 记 员  邹 越 附页： 本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让债务不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 本案执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。