江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0585民初346号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码91330200954233171R。 负责人：洪粮钢，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈友明，江苏孙吴律师事务所律师。 被告：单中原，男，1964年12月6日出生，汉族，住江苏省太仓市。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）与被告单中原保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年1月11日受理。后本院经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年6月5日公开开庭审理了本案。原告人保宁波分公司的委托诉讼代理人陈友明到庭参加诉讼，被告单中原经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：请求判令被告向原告支付理赔款421023.3元及利息（利息计算方法：以421023.3元为本金、按照中国人民银行同期贷款利率、自2018年10月17日起计算至实际支付之日止）。事实和理由：1.被告于2017年10月19日通过宁波银行直销银行的投融资平台与梅美春等投资人达成《借款协议》，借款总金额为40万元，借款期限自2017年10月19日至2018年10月10日，起息日为2017年10月19日，年利率为5.3%，被告于《借款协议》签订的当日取得所借款项。2.根据《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》的约定，该平台就以上借款以被告为投保人向原告投保了《借款合同履约保证保险2号》，被保险人为投资人，平台运营商广东网金控股股份有限公司取得被保险人的代理人身份。3.因借款到期后，被告未按约定归还本息，原告于2018年10月16日根据索赔申请支付了保险赔偿金421023.3元，并取得了广东网金控股股份有限公司代被保险人出具的权益转让书。因被告的违约行为，致使原告根据保险条款约定支付了保险金，故原告诉至人民法院，请求维护合法权益。 被告单中原未作答辩。 经审理查明：案外人广东网金控股股份有限公司开发并运营了宁波银行直销银行。原告提供的《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/投资人版）》载明：直销银行投融资平台服务协议（以下简称本协议）是“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称本平台）与投资人就本平台提供服务相关事项所订立的有效合约。投资人指通过本平台投资金融产品或借款产品的自然人，融资人指在本平台发布融资信息及需求、并在满足本协议约定条件时获得融资款项的人，支付机构指为本平台用户提供交易资金划转、交易查询等服务的机构。本平台作为投资和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担，交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接收本协议具有同等法律效力。原告提供的《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》亦载明了上述相关内容。 2017年10月18日，被告单中原通过宁波银行直销银行投融资平台融资40万元，融资项目编号0500100117007814，被告单中原与案外人梅美春、傅洁、任霞娟、周秀英、张莺、张新玲通过该平台签订借款协议，被告单中原向梅美春借款252000元、向傅洁借款10000元、向任霞娟借款5000元、向周秀英借款7000元、向张莺借款26000元、向张新玲借款10000元，上述共计40万元，借款期限均自2017年10月19日至2018年10月10日，利率均为年息5.3%（根据实际借款天数按日计息，日利率为年化利率/360），借款协议共6份，编号为000000856066-1号—000000856066-6号。 2017年10月18日，经被告单中原投保，原告人保宁波分公司向被告单中原签发保单号为PBBP20173302Q000G82912的《借款合同履约保证保险2号保险单》一份，约定：被保险人为梅美春、傅洁、任霞娟、周秀英、张莺、张新玲；投保人为单中原；保险金额为421023.3元；保险期间自2017年10月19日零时起至2018年10月10日二十四时止；保费费率为202.3875‰。双方在特别约定清单中约定：根据项目编号为000000856066-1—000000856066-6的借款协议（包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息）约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更的授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务；被保险人包括梅美春、傅洁、任霞娟、周秀英、张莺、张新玲。 2017年10月19日，上述出借人通过宁波银行直销银行投融资平台向被告单中原一次性支付了借款，支付金额为40万元。 上述借款到期后，被告单中原未能还款。2018年10月11日，案外人广东网金控股股份有限公司以被保险人代理人身份书面通知原告出险，并申请理赔，申请理赔金额为421023.3元，并在书面通知中载明了收款账号。原告人保宁波分公司审核后，根据上述书面通知中的收款账号进行了理赔，于2018年10月16日代偿了被告单中原结欠的借款本金40万元、利息21023.3元，合计代偿421023.3元。后案外人广东网金控股股份有限公司向原告人保宁波分公司出具《债权转让书》，确认原告已于2018年10月16日履行了保险责任，故将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。原告人保宁波分公司陈述其多次向被告单中原催讨理赔款项，被告单中原未能偿还相应款项，故诉至本院。 上述事实，有原告人保宁波分公司提供的《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/投资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》、借款协议（6份）、《借款合同履约保证保险2号保险单》、付款凭证、保险出险通知书、银行电子回单、债权转让书，当事人的陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，梅美春等6人通过宁波银行直销银行投融资平台与被告单中原签订的借款协议、原告人保宁波分公司与被告单中原签订的履约保证保险合同均是合同双方的真实意思表示，对双方具有法律约束力。梅美春等6人通过宁波银行直销银行投融资平台向被告单中原发放借款后，被告单中原未能按期归还借款本息，致原告人保宁波分公司按照保证保险合同约定，于2018年10月16日通过宁波银行直销银行投融资平台向被保险人进行理赔，支付了保险赔偿款421023.3元（包括借款本金400000元、利息21023.3元）。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条的规定，原告有权依法主张代位行使被保险人即6名出借人对投保人即被告单中原请求赔偿的权利。被告单中原经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，未提出抗辩也未提供证据，应承担相应不利后果，现原告人保宁波分公司要求被告单中原支付理赔款421023.3元既未超过原告承保的保险金额，也未超过被告单中原应返还的借款本息之和，因此，原告的该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。 关于原告要求被告支付自2018年10月17日起计算的利息的诉讼请求，原告现无证据证明起诉前已经就该部分利息损失向被告进行过主张，故起算点本院调整为自起诉之日起计算。原告主张的基数及利率，不违反法律规定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告单中原于本判决生效之日起10日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司理赔款421023.3元。 二、被告单中原于本判决生效之日起10日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司利息（计算方法：以421023.3元为本金、按照中国人民银行同期贷款利率、自2019年1月11日起计算至实际支付之日止）。 上述款项直接支付原告或汇入本院案款专户，户名太仓市人民法院案款专户，开户行中国建设银行太仓分行，账号32×××31。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7616元，公告费600元，合计8216元，由被告单中原负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审 判 长  李 玲 人民陪审员  唐松涛 人民陪审员  诸培乐 二〇一九年六月二十八日                                                             书记员  苏雨丹 附：法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》 第八条投保人和被保险人为不同主题，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规规定或保险合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。