文书内容湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1002民初1413号原告：平安银行股份有限公司荆州分行，地址：荆州市沙市区凤台大厦**。负责人：王军，该分行行长。委托诉讼代理人：尹齐平、郑军，湖北正康律师事务所律师。被告：刘子华，男，1971年8月3日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。被告：唐宜华，女，1975年9月26日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。原告平安银行股份有限公司荆州分行（以下简称：平安银行）诉被告刘子华、唐宜华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人郑军到庭参加诉讼。被告刘子华、唐宜华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1、解除原被告于2017年11月24日签订的《贷款合同》；2、判令二被告共同偿还原告贷款本金150673.92元及截止2019年2月11日的利息20203.02元（其余利息以本金150673.92元为基数，按照双方合同约定的利率标准自2019年2月12日起计算至实际清偿完毕之日止）；3、判令二被告承担本案的诉讼费用及原告为实现债权而发生的其他费用。事实和理由：2017年11月24日，原告与被告刘子华、唐宜华共同签订了一份合同编号为平银荆州贷字2017第SW20171108000146号的《贷款合同》，合同约定，原告向刘子华、唐宜华发放贷款160000元，以及还款方式、时间、利率等合同条款。合同签订后，原告依约发放了贷款，但二被告并未按合同约定归还贷款。被告刘子华、唐宜华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加庭审，也未提交答辩状及证据，视为其放弃自己的诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经与原件核对无异的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2015年2月，原告平安银行根据编号为平银荆州个信额字2015第SW20150203000536号《个人信用额度贷款合同》的约定，给予被告刘子华授信金额为181000元的额度贷款，2017年11月被告刘子华尚欠贷款余额181000元未还。2017年11月1日，被告刘子华向原告申请进行贷款重整，原告同意在刘子华归还贷款本金21000元后，以被告刘子华、唐宜华作为共同借款人，向其发放一笔金额为160000元的信用类贷款，用于偿还编号为平银荆州个信额字2015第SW20150203000536号《个人信用额度贷款合同》项下尚欠的贷款余额。2017年11月24日，原告平安银行（乙方）与被告刘子华、唐宜华（甲方）签订了一份编号为平银荆州贷字2017第SW20171108000146号的《贷款合同》，约定：甲方向乙方申请贷款金额160000元，贷款期限为60个月，还款方式为按月等额本息，贷款年利率为14.725%；下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金；有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，（7）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告刘子华在贷款合同落款甲方处签名捺印。合同签订后，原告平安银行于2017年11月30日向被告刘子华、唐宜华发放贷款160000元，到期日期为2022年11月28日。贷款发放后，被告刘子华、唐宜华已结清2018年4月28日前产生的第一至五期应还本金及正常利息；2018年5月28日，被告刘子华、唐宜华只偿还部分利息33.43元，拖欠当期应还本金1934.44元及正常利息1815.46元未还；2018年6月21日，被告刘子华、唐宜华偿还复利0.44元，之后再无任何还款记录。截止2019年5月22日，原告主张被告刘子华、唐宜华尚欠贷款本金150673.92元、正常利息5441.75元、逾期罚息22582.84元、复利2495.76元未还，故而成讼。另查明：被告刘子华、唐宜华于1999年1月18日登记结婚。本院认为：原告平安银行与被告刘子华、唐宜华签订的《贷款合同》，系双方当事人真实意思的表示，且不违反国家法律法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告履行了发放贷款的义务，被告刘子华、唐宜华在取得《贷款合同》贷款资金后，按约定用于偿还刘子华在《个人信用额度贷款合同》项下尚欠的贷款余额，但被告刘子华、唐宜华未能按照《贷款合同》约定的期限履行还本付息义务，其以自己的行为表明不履行主要债务，故原告主张解除双方签订的《贷款合同》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除之日为本案起诉状副本等诉讼文书视为送达被告刘子华、唐宜华之日，即2019年4月23日。合同解除后，被告刘子华、唐宜华作为共同借款人，应共同承担向原告偿还尚欠全部贷款本息的违约责任。对于原告主张被告刘子华、唐宜华偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院认为：①对于原告主张被告刘子华、唐宜华偿还贷款本金150673.92元的诉讼请求，本院认为，根据庭审查明的事实，被告刘子华、唐宜华已偿还贷款本金共计9326.08元，尚欠本金150673.92元未还，故原告主张两被告共同偿还贷款本金150673.92元的诉讼请求，本院予以支持。②对于原告主张被告刘子华、唐宜华偿还截止至2019年5月22日的正常利息5441.75元、逾期罚息22582.84元的诉讼请求，本院认为，根据原告提交的《刘子华欠款明细表》可知，原告以每一期尚欠的本金余额和当期应还本金为基数，按照贷款年利率14.725%和罚息利率22.0875%（14.725%的1.5倍）计算每一期正常利息、逾期罚息，与贷款合同约定相符，但原告未能提交证据证明其已履行了向刘子华、唐宜华宣布贷款提前到期的通知义务，原告擅自在贷款期限内即2019年1月15日起以剩余本金余额为基数按罚息年利率计算逾期罚息的行为，缺乏法律规定和合同约定，原告应自该贷款合同解除之日即2019年4月23日起以剩余本金余额为基数主张逾期罚息，并至此停止计算正常利息；经本院核算后认定（附《刘子华、唐宜华利息计算表》），被告刘子华、唐宜华应偿还原告截止至2019年4月23日贷款合同解除之日的正常利息20311.28元、截止至2019年5月22日的逾期罚息5087.17元，原告主张数额超出部分，本院不予支持。③对于原告主张被告刘子华、唐宜华共同偿还截止至2019年5月22日复利2495.76元的诉讼请求，本院认为，原告诉请第二项主张截止至2019年2月11日的利息、罚息、复利1590.15元且2019年2月12日之后的利息以本金为基数计算，由此可见，原告未并主张2019年2月12日之后的复利，且原告计算复利的基数并非只包含正常利息，经本院核算后认定（附《刘子华、唐宜华利息计算表》），被告刘子华、唐宜华应共同偿还原告截止至2019年2月11日的复利1341.99元，原告主张数额超出部分，本院不予支持。④被告刘子华、唐宜华还应自2019年5月23日起以本金余额150673.92元为基数按罚息年利率22.0875%继续支付逾期罚息直至全部贷款本金实际清偿完毕之日止。由于原告未明确主张为实现本案债权发生的费用数额，故其主张被告承担上述费用的诉讼请求，本院不予支持。被告刘子华、唐宜华不答辩、不应诉、不举证，视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、确认原告平安银行股份有限公司荆州分行解除与被告刘子华、唐宜华于2017年11月24日签订的《贷款合同》（编号：平银荆州贷字2017第SW20171108000146号）的行为有效，合同已于2019年4月23日解除；二、被告刘子华、唐宜华于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司荆州分行贷款本金150673.92元、正常利息20311.28元、复利1341.99元及截止至2019年5月22日的逾期罚息5087.17元，并自2019年5月23日起以本金余额150673.92元为基数按罚息年利率22.0875%继续支付逾期罚息直至全部贷款本金实际清偿完毕之日止；三、驳回原告平安银行股份有限公司荆州分行的其他诉讼请求。如被告刘子华、唐宜华未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3718元，减半收取1859元，由被告刘子华、唐宜华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  李娅二〇一九年六月二十一日书记员  梁昊附：刘子华、唐宜华利息计算表（罚息截止至2019年5月22日，复利截止至2019年2月11日）            期次              应还款日期              本金              利息              罚息      逾期天数              罚息              利息、罚息合计              复利      逾期天数              复利                  6              2018.05.28              1934.44              1815.46              359              426.08               2241.54               259              288.49                   7              2018.06.28              1958.17               1825.16               328              394.07               2219.23               228              255.32                   8              2018.07.28              1982.20               1801.13               298              362.42               2163.55               198              218.80                   9              2018.08.28              2006.52               1776.81               267              328.70               2105.51               167              182.05                   10              2018.09.28              2031.15               1752.18               236              294.10               2046.28               136              146.21                   11              2018.10.28              2056.07               1727.26               206              259.87               1987.13               106              112.33                   12              2018.11.28              2081.30               1702.03               175              223.47               1925.50               75              78.32                   13              2018.12.28              2106.84               1676.49               145              187.43               1863.92               45              46.29                   14              2019.01.28              2132.69               1650.64               114              149.17               1799.81               14              14.18                   15              2019.02.28              2158.86               1624.47               83              109.94               1734.41                             0.00                   16              2019.03.28              2185.35               1597.98               55              73.74               1671.72                             0.00                                 2019.04.23              128040.33               1361.67               30              2278.18               3639.85                             0.00                   合计                            150673.92               20311.28                             5087.17               25398.45                             1341.99