福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初4394号 原告：厦门国际银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区五一北路**。 负责人：黄来志，总经理。 委托诉讼代理人：陈文艺、黄昱豪，北京德恒（福州）律师事务所律师。 被告：张臣，男，汉族，1965年12月9日出生，住福建省福州市鼓楼区。 原告厦门国际银行股份有限公司福州分行（以下简称厦门银行福州分行）与被告张臣金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告厦门银行福州分行的委托诉讼代理人陈文艺、黄昱豪到庭参加诉讼。被告张臣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 厦门银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令张臣偿还厦门银行福州分行借款本金2001649.99元及利息134049.32元、罚息11774.69元、复利293.13元（利息、罚息、复利按借款合同约定的标准计算暂计至2019年5月13日，实际应计算至张臣还清全部款项之日止）；2.请求判令张臣向厦门银行福州分行支付为实现债权而支出的律师代理费30025元；3.请求判令厦门银行福州分行有权以张臣所有的坐落于福州市鼓楼区（房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号）及福州市鼓楼区车位（不动产权证号：闽（2016）福州市不动产权第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿上述第1、2项所确定的债权；4.请求判令本案诉讼费用由张臣负担。 事实与理由：2017年5月26日，厦门银行福州分行与张臣签订编号为XRF17993的《人民币个人消费借款合同》（以下简称“借款合同或主合同”），约定厦门银行福州分行向张臣提供贷款总金额人民币207万元整，贷款期限自2017年8月25日起至2030年8月25日止。 关于贷款利率，借款合同第3.2条约定：“自本合同约定的贷款有效期限起始日起每满一年为一个利率浮动周期，利率一年一定，分段计息。本合同约定的贷款有效期限起始日以及随后每满一年的对应日，为每个利率浮动周期的“利率确定日”。本合同项下的每笔贷款，自该笔贷款发放当日至下一个利率确定日（不含）期间的贷款利率按照该笔贷款发放当日中国人民银行公布的五年期以上人民币贷款基准年利率上浮40％确定。每个利率浮动周期内的贷款利率按该周期之利率确定日确定的固定利率计息（计算公式为：利率确定日中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准年利率上浮40％），每个利率浮动周期内遇中国人民银行调整人民币贷款基准利率的，贷款利率不作相应调整”； 关于本息偿还方式，借款合同附页第16条约定：“本合同项下单笔贷款期限在一年（不含一年）以上，且按月等额还本付息的，甲方第一期还款定于贷款发放日的下一个月份同日缴交，以后每期类推，如果贷款发放日为当月最后一日的，则每月还款日为该月的最后一日。贷款的偿还采取按月分期还本付息方式，贷款本金及利息分N(N=贷款有效期内剩余期数)期摊还，本贷款每月还款额的计算按以下第6.2.1种方式处理”。第6.2.1款约定，采用等额本息法还款； 借款合同第11.9条约定，因出现本合同违约事件致使厦门银行福州分行采取司法追索方式实现债权的，张臣应承担厦门银行福州分行实现债权所产生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。 关于管辖法院，借款合同第14条约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的争议和纠纷，双方应协商解决，协商不成由乙方（即厦门银行福州分行）所在地人民法院管辖。 为确保张臣履行借款合同项下的债务，张臣自愿以其名下房产提供抵押担保。2017年8月22日，厦门银行福州分行与张臣签订了《不动产抵押合同》，张臣以其名下位于福州市鼓楼区（房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号）、福州市鼓楼区车位（不动产权证号：闽（2016）福州市不动产权第××号）提供抵押担保。《不动产抵押合同》第二条约定，抵押担保的范围包括主合同项下债务本金人民币207万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第3.1款约定，抵押权存续期间，未事先征得抵押权人书面同意，抵押人不得将该抵押物出租、出售、转让、再抵押、改变抵押物用途或以其他方式擅自处分。第3.5款约定，抵押人违反本合同的约定，抵押权人有权提前实现抵押权。该前述抵押房产已办理了抵押登记手续。 2017年9月2日，厦门银行福州分行向张臣发放了人民币207万元贷款，张臣在《借款借据》上签字盖手印确认借到该款项。 鉴于张臣作为抵押人，未事先征得厦门银行福州分行书面同意，将抵押合同项下抵押物再次设定抵押，严重违反抵押合同的约定，故厦门银行福州分行通知张臣借款合同项下的所有贷款本息于2018年9月7日到期，要求其在前述期限届满前还清所有款项，但张臣至今未履行还款义务。为维护厦门银行福州分行的合法权益，遂提起诉讼，请求判如所请。 张臣未作答辩。 张臣未到庭参加诉讼，亦未提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。厦门银行福州分行所提供的《人民币个人消费借款合同》、《不动产抵押合同》、房屋所有权证、土地使用权证、不动产登记证明、借款借据、抵押登记查询结果、贷款提前到期通知函及EMS面单、收件查询单、《民事委托代理合同》、律师费发票、网上银行电子回单，符合证据的客观性、关联性、合法性，可以作为本案定案的依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月22日，厦门银行福州分行与张臣签订编号为XRF17993的《人民币个人消费借款合同》，约定张臣向厦门银行福州分行贷款2070000元。贷款用途购买公益品。贷款有效期限自2017年8月25日起至2030年8月25日止。自贷款有效期限起始日起每满一年为一个利率浮动周期，利率一年一定，分段计息。自贷款有限期限起始日起每满一年的对应日，为每个利率浮动周期的“利率确定日”。本合同项下的每笔贷款，自该笔贷款发放当日至下一个利率确定日（不含）期间的贷款利率按照该笔贷款发放当日中国人民银行公布的五年期以上人民币贷款基准年利率上浮40％确定。每个利率浮动周期内的贷款利率按该周期之利率确定日确定的固定利率计息（计算公式为：利率确定日中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准年利率上浮40％），每个利率浮动周期内遇中国人民银行调整人民币贷款基准利率的，贷款利率不作相应调整。 本合同项下单笔贷款期限在一年（不含一年）以上，且按月等额还本付息的，张臣第一期还款定于贷款发放日的下一个月份同日缴交，以后每期类推，如果贷款发放日为当月最后一日的，则每月还款日为该月的最后一日。贷款的偿还采取按月分期还本付息方式，贷款本金及利息分N（N=贷款有效期内剩余期数）期摊还。本贷款每月还款额的计算按以下第6.2.1种方式处理”。第6.2.1款约定，采用等额本息法还款。张臣应按本合同约定按时足额支付借款本金和利息。为担保张臣在本合同项下义务的履行，张臣以其拥有所有权的房产为本合同项下张臣所欠厦门银行福州分行全部债务的偿还提供抵押担保。张臣的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或者张臣未履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响张臣在本合同项下义务的履行的，构成张臣违约，厦门银行福州分行有权采取本合同所约定的各项违约处理措施。出现本合同约定的任何一项违约事件时，厦门银行福州分行有权提前收回发放的贷款，宣布全部所欠款项不论届期与否立即到期，要求张臣立即归还合同项下所欠厦门银行福州分行的全部债务；张臣未按期支付的利息（包括对厦门银行福州分行全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应予厦门银行福州分行的利息），张臣除应继续支付外，还应自应付息日当日起向厦门银行福州分行另行支付复利，复利的利率按逾期罚息利率执行；对张臣逾期未还的贷款本金（包括对厦门银行福州分行全部或部分提前到期的贷款本金），自贷款本金逾期之日起按合同约定的利率上浮50%计付逾期利息。因出现本合同违约事件致使厦门银行福州分行采取司法追索方式实现债权的，张臣应承担厦门银行福州分行实现债权所产生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。 同日，厦门银行福州分行与张臣签订编号为ＸＲＦ17993的《不动产抵押合同》，约定为确保张臣与厦门银行福州分行签订的编号为ＸＲＦ17993的《人民币个人消费借款合同》的履行，张臣以其名下坐落于福州市鼓楼区（房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号）及福州市鼓楼区车位（不动产权证号：闽（2016）福州市不动产权第××号）提供抵押担保；抵押担保的范围包括主合同项下债务本金207000元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同还约定，抵押权存续期间，未事先征得抵押权人书面同意，抵押人不得将该抵押物出租、出售、转让、再抵押、改变抵押物用途或以其他方式擅自处分。抵押人违反本合同的约定，抵押权人有权提前实现抵押权。2017年9月5日，双方就上述抵押房产办理了抵押登记手续。 2017年9月12日，厦门银行福州分行向张臣发放贷款2070000元。 2018年3月2日，在未经厦门银行福州分行同意的情况下，张臣将上述抵押房产再抵押给案外人林耿新，债权数额500000元。 2018年8月31日，厦门银行福州分行向张臣发出《贷款提前到期通知函》，以张臣未事先征得厦门银行福州分行书面同意将抵押合同项下抵押物再次设定抵押，违反抵押合同约定，且未另行提供新的担保为由，通知张臣借款合同项下所有贷款本息于2018年9月7日到期。截至2019年5月13日，张臣尚欠厦门银行福州分行借款本金2001649.99元、利息134049.32元、罚息11774.69元、复利293.13元。 另查明，厦门银行福州分行委托北京德恒（福州）律师事务所代理本案诉讼，支出律师代理费30025元。 本院认为，厦门银行福州分行与张臣签订的《人民币个人消费借款合同》、《不动产抵押合同》，系双方方当事人真实意思表示，合法有效，双方方均应按约履行。厦门银行福州分行依约向张臣发放贷款，已履行出借义务。张臣逾期还款以及未经厦门银行福州分行的许可，擅自将本案抵押物再抵押给案外人的行为，均已构成违约，厦门银行福州分行有权宣布借款提前到期，并提前收回全部借款本息。故张臣应向厦门银行福州分行清偿尚欠的借款本息。厦门银行福州分行委托北京德恒（福州）律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费30025元，事实清楚，张臣应按约赔偿。张臣提供位于坐落于福州市鼓楼区车位为讼争债务提供抵押担保，且双方就该抵押房产办理了抵押登记手续，该抵押权依法成立，厦门银行福州分行有权就上述抵押房产折价或以拍卖、变卖后的价款优先受偿。张臣经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理及判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张臣应于本判决生效之日起十日内偿还厦门国际银行股份有限公司福州分行借款本金2001649.99元，并支付利息、罚息及复利（利息、罚息及复利暂计至2019年5月13日为146117.14元，之后至款项还清之日止的利息、罚息及复利按《人民币个人消费借款合同》的约定计付）； 二、张臣应于本判决生效之日起十日内赔偿厦门国际银行股份有限公司福州分行律师代理费损失30025元； 三、厦门国际银行股份有限公司福州分行有权对张臣提供的坐落于福州市鼓楼区（房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号）及坐落于福州市鼓楼区车位【不动产权证号：闽（2016）福州市不动产权第××号】，以折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿本判决第一、二项确定的债权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23153元，因适用简易程序减半收取11576.5元，诉讼保全费5000元，共计16576.5元，由张臣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  王明亮 二〇一九年六月五日 法官助理林长春 书记员张继星 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。