广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1204民初936号原告：广东高要农村商业银行股份有限公司金利支行，住所地广东省肇庆市高要区金利镇新中心城区（高要区金盛大酒店东侧副楼首层**），统一社会信用代码91441283794678904N。负责人：梁锐文，该行行长。委托代理人：谭时光、黄颂贤，该行员工。被告：雷云莲，女，1978年12月4日出生，汉族，住广东省肇庆市怀集县，被告：李万林，男，1973年1月29日出生，汉族，住云南省文山壮族苗族自治州马关县，原告广东高要农村商业银行股份有限公司金利支行（下简称高要农商行金利支行）诉被告雷云莲、李万林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告高要农商行金利支行的委托代理人黄颂贤到庭参加诉讼；被告雷云莲、李万林均经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。高要农商行金利支行向本院提出诉讼请求：⒈解除高要农商行金利支行与雷云莲之间签订的《个人购房按揭贷款合同》；⒉雷云莲、李万林共同偿付结欠高要农商行金利支行按揭贷款本金141843.10元及计至2019年1月19日止的利息2524.84元（以后利息按本行《个人购房按揭贷款合同》有关规定另计，直至贷款本息还清之日止）；⒊高要农商行金利支行对雷云莲位于高××市××大道厚福××房的房地产的拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；⒋本案涉及的一切诉讼费用及实现债权等费用均由雷云莲、李万林承担。事实与理由：雷云莲购买高××市××大道厚福××房时，向高要农商行金利支行申请按揭贷款190000元，并与其丈夫分别提供身份证、户口簿、结婚证、个人收入证明、《广东省商品房买卖合同》等资料原件及抵押物复印件。经申报审批同意后，雷云莲与高要农商行金利支行于2013年4月11日签订《个人购房按揭贷款合同》，借款采用分期还款的方式归还本息，借款人以每一个月为一个还款周期，共180期；该行依约于同年7月30日向雷云莲发放了按揭贷款190000元，双方并签订了《广东高要农村商业银行股份有限公司个人购房按揭贷款借据》及办理了预告抵押登记手续，约定借款期限截止2028年7月30日并按年利率6.55%计息，每月20日为还款日。但是，雷云莲在获得上述借款后，未按约偿还到期借款本息；截止2019年1月19日，结欠借款141843.10元、利息2524.84元。高要农商行金利支行派员多次催收未果，故起诉。雷云莲、李万林均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人尚存争议的部分，本院根据当事人陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：雷云莲于2011年3月30日向高要市厚福房地产有限公司支付购房款2万元后，于同年4月30日与该公司签订了一份《广东省商品房买卖合同》，约定雷云莲以首付86523.50元、余款19万元办理银行按揭15年的方式，购买该公司建设开发的坐落于高××市××大道厚福××房，后于同年6月8日、6月14日向该公司支付余下的首期购房款66523.50元。2013年1月8日，雷云莲就上述余下购房款19万元，与李万林一起向高要农商行金利支行递交了其二人的居民身份证、结婚证（登记时间为2001年12月22日）及上述《广东省商品房买卖合同》《房地产权证》《供楼意向书》《个人购房借款》等按揭借款手续材料。经高要农商行金利支行经审批同意后，雷云莲作为借款人并与李万林同为抵押人，高要市厚福房地产有限公司作为保证人，于2013年4月11日与该行签订了一份《个人购房按揭贷款合同》，约定以下主要条款：雷云莲向该行借款19万元用于购买上述房屋，借款期限180个月、每月为一期并自贷款人将借款划入本合同约定的账户之日起算，借款借据等凭证为本合同的组成部分；借款年利率为6.55%并实行一年一定；还款方法为等额本息还款法，每月的20日为还款日；借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项的即构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期并要求借款立即归还借款本息及相关费用；高要市厚福房地产有限公司为以上借款提供连带责任保证担保，雷云莲用上述房地产作为上述借款的抵押担保，保证及抵押担保范围均为本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同签订后，高要农商行金利支行与雷云莲于2013年5月27日，就上述房地产（证号：粤房地权证高字第**）到不动产管理部门办理了抵押登记手续（房地产他项权证：粤房地他项权证高字第T-28328/0000016723号）。同年7月30日，高要农商行金利支行依约向雷云莲发放了贷款19万元；三方并签订了一份《广东高要农村商业银行股份有限公司个人购房按揭贷款借据》，该借据记载的借款期限自2013年7月30日起至2028年7月30日止，年利率为6.55%，还款方式为等额本息还款，共分180期。雷云莲在获取上述借款并用于向高要市厚福房地产有限公司支付余下购房款后，至2018年7月30日前均能依约向高要农商行金利支行偿付到期借款本息，但在2018年9月3日最后一次偿付到期借款本息后至今，均未能偿付到期借款本息给该行；截止2019年1月19日，结欠借款141843.10元及利息2524.84元。高要农商行金利支行以其向雷云莲多次催收尚欠借款本息但未果，遂诉至本院。此外，本院根据高要农商行金利支行的申请，依法于2019年4月10日作出（2019）粤1204民初936号民事裁定书，在价值144367.94元范围内查封雷云莲单独所有、坐落于肇庆市××区××大道厚福××房、产权证号为粤房房地权证高字第**的地产，查封期限至2022年4月11日止。高要农商行金利支行为此支出财产保全费1242元。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。雷云莲、李万林均经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，应视其放弃答辩、举证、质证等诉讼权利并对高要农商行金利支行的诉求及证据没有异议，且不影响本院在查明事实基础上依法缺席审判。雷云莲与高要农商行金利支行之间签订的《个人购房按揭贷款合同》《广东高要农村商业银行股份有限公司个人购房按揭贷款借据》没有违反法律规定，上述合同自双方签名、捺印时成立并发生法律效力，受法律保护，各方当事人在行使合同权利的同时均应自觉履行合同约定的义务。但是，雷云莲自2018年8月起未能依约偿付到期借款本息给高要农商行金利支行，其行为显属违约。同时，本案借款发生于李万林与雷云莲的夫妻关系存续期间，李万林在上述借款合同中作为抵押人签名、捺印，并用于其夫妻购买房屋，在李万林没有举证证实本案借款为雷云莲个人债务的情况下，依法应认定本案借款属其夫妻共同债务，并由其二人共同偿还。现高要农商行金利支行要求解除上述借款合同及雷云莲、李万林共同清偿尚欠借款本金141843.10元、利息2524.84元（暂计至2019年1月19日，以后利息依合同约定及中国人民银行规定另计至还清借款之日止）的诉请，符合双方上述合同约定及《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题解释（二）》第二十四条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的规定，理据充分，本院予以支持。关于抵押责任问题：雷云莲作为抵押人，以其单独所有、坐落于肇庆市××区××大道厚福××房、产权证号为粤房房房地权证高字第**地产作为本案借款的抵押担保，与抵押权人高要农商行金利支行签订《个人购房按揭贷款合同》《广东高要农村商业银行股份有限公司个人购房按揭贷款借据》，该抵押担保合同合法有效，且抵押双方已就上述房地产办理了抵押登记手续。因此，根据上述《个人购房按揭贷款合同》的约定及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，对高要农商行金利支行要求在本案债务范围内对上述抵押物享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。对于高要农商行金利支行要求本案涉及的一切诉讼费用及实现债权等费用均由雷云莲、李万林承担的诉请，除本案受理费、财产保全费该行确已支出之外，没有证据证实该行另有支出为实现债权等其他费用，故对该行该项诉请相应超出部分，本案予以驳回。对于当事人没有提出的主张及其他问题，本案不予审查和处理。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，并参照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题解释（二）》第二十四条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的规定，判决如下：一、原告广东高要农村商业银行股份有限公司金利支行与被告雷云莲于2013年4月11日签订的《个人购房按揭贷款合同》、于同年7月30日签订的《广东高要农村商业银行股份有限公司个人购房按揭贷款借据》，在本判决发生法律效力之日予以解除；二、被告雷去莲、李万林在本判决发生法律效力之日起十日内，共同把其实欠原告广东高要农村商业银行股份有限公司金利支行的本金141843.10元及利息2524.84元（暂计至2019年1月19日，以后利息依《个人购房按揭贷款合同》《广东高要农村商业银行股份有限公司个人购房按揭贷款借据》的约定及中国人民银行规定另计至还清借款之日止）清偿给原告广东高要农村商业银行股份有限公司金利支行；三、在被告雷云莲、李万林不按第二项判决履行债务时，原告广东高要农村商业银行股份有限公司金利支行有权对处置（折价、变卖或拍卖）被告雷云莲单独所有、坐落于肇庆市高要区金利镇金龙大道厚福花苑****、产权证号为粤房房地房地权证高字第**产的所得价款优先受偿；四、驳回原告广东高要农村商业银行股份有限公司金利支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3187元，财产保全费1242元，合计4429元（原告广东高要农村商业银行股份有限公司金利支行已预交），由被告雷云莲、李万林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  赵凡宜人民陪审员  黄巧英人民陪审员  徐玉桂二〇一九年六月十二日书 记 员  黄绮妮