海南省万宁市人民法院民事判决书（2019）琼9006民初6号原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司。住所地：海南省琼中县营根镇海榆路**。法定代表人：陈程，该公司董事长。委托诉讼代理人：朱深伟，男，1986年8月14日出生，汉族，该公司琼中小额信贷部信贷员。委托诉讼代理人：朱虹钢，男，1988年1月3日出生，汉族，该公司琼中小额信贷部信贷员。被告：陈文耀，男，1975年12月17日出生，汉族，住海南省万宁市。原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称琼中信用社公司）与被告陈文耀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告琼中信用社公司委托诉讼代理人朱深伟到庭参加诉讼，被告陈文耀经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告琼中信用社公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈文耀立即偿还原告贷款本金人民币14799.64元以及利息，利息应计至实际还清债务之时止(2018年2月20日起至实际还清贷款时止的利息按照年利率18%计算；暂计至2018年8月21日止，被告陈文耀拖欠原告利息1568.72元，本息合计人民币16368.36元)；2、判令被告承担本案有关的诉讼保全费、案件受理费以及原告方为实现债权而实际发生的其他一切费用。事实和理由：2017年2月25日，被告陈文耀与原告琼中信用社公司签订《海南省农村信用社一小通“顺”贷合同》，合同约定贷款种类为原告推出的一小通“顺”贷贷款品种，该品种的贷款利用互联网金融平台技术进行放贷操作，根据客户在海南省农村信用社系统内已有的存款、贷款、理财等金融资产，建立贷款数据模型和风控体系，由数据系统确定可贷额度，发放的最高额纯信用授信贷款。被告通过手机银行操作向原告申请贷款14800元，还款方式为定期结息到期还本，期限五年(借款期限至2022年2月25日)，年利率18%，原告已于当日向被告发放贷款。具体贷款金额、贷款利率、贷款期限、贷款用途等以贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等的记载为准，贷款人系统产生的交易记录、电子数据等为合同的组成部分。采取“线上顺贷”自助办理方式，借款人可自由选择通过原告个人网上银行、手机银行、营业网点等渠道用款还款。贷款发放后，被告从2018年2月20日开始出现拖欠贷款本息的情形。2018年2月，被告对于原告向其催收贷款总是以各种借口拒绝还款，之后原告的工作人员联系不上被告。暂计至2018年8月21日，被告陈文耀拖欠原告利息1568.72元，本息合计人民币16368.36元(利息应按照年利率18%计至实际还清债务之时为止)。根据合同第十条第2项约定：“借款人出现以下任一情形的，贷款人有权采取调整授信、中止授信、停止发放贷款、宣布贷款提前到期，止付借款人名下在我社所有存款账户，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用、赔偿损失和解除合同等一项或多项措施：(1)连续拖欠本金或利息达2期或累计拖欠本金或利息达3期；(2)违反国家法律法规和本合同约定使用贷款；(3)不配合贷款人开展贷款管理工作；(4)贷款人获悉借款人出现身份证件等资料被盗用、财务状况恶化、还款能力下降、征信记录严重不良等资信状况恶化、预留联系方式失效、预留虚假信息、有非正常用款等风险信息的；(5)借款人出现影响贷款安全的不利行为或情形。”。鉴于目前被告的违约行为严重损害原告的债权利益，为了维护原告的金融资产安全，根据有关法律规定特提起诉讼，请依法保护原告的债权。被告陈文耀未到庭，也未提交书面答辩意见。原告琼中信用社公司为证明其主张，举证如下：证据1：营业执照副本1份1页、法定代表人证明书及身份证各1份1页，证明原告的主体适格；证据2、被告陈文耀身份信息表1份1页，证明被告的身份情况；证据3、被告陈文耀申请顺贷详细信息1份1页，证明被告自愿发起贷款申请；证据4、海南省农村信用社“一小通”顺贷电子合同1份2页，证明原告与被告之间存在合法有效的借款合同关系；证据5、被告陈文耀账户交易明细1份3页，证明原告已履行借款合同将贷款资金发放到被告银行账户上，被告已使用该贷款资金；证据6、被告借款合同信息1份1页、利率信息1份1页、已发放借据信息1份1页，证明原告已履行与被告签订的借款合同；证据7、被告陈文耀还款明细1份1页，证明被告存在违约行为；证据8、综合查询1份1页，证明被告存在违约行为，所欠贷款本金金额。被告陈文耀未到庭，对原告琼中信用社公司提交的上述证据没有发表质证意见。本案在审理过程中，被告陈文耀未提交证据。本院对原告琼中信用社公司提交的证据经审查，认证如下：原告琼中信用社公司提交的上述证据1、2、3、4、5、6、7、8，该8组证据内容真实、形式合法，具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信，可以作为认定本案事实的根据。本院根据原告的陈述及对原告提交的证据的认证，确认如下事实：2017年2月25日，被告陈文耀利用互联网金融平台通过手机银行操作向原告琼中信用社公司申请贷款14800元并与原告签订《海南省农村信用社“一小通”顺贷合同》（电子合同），合同约定：贷款用途为借款人合法个人消费支出或正常生产经营；贷款年率由贷款年利率和诚信保证金率两部分构成，贷款期间按期还本付息的，贷款年利率为16%，诚信保证金率为2%；贷款期间连续2期或累计3期拖欠利息的，或贷款本金到期未能按期归还的，贷款年利率为18%，诚信保证金率为0%；还款方式为以单笔借据为准，按月付息，分期还本；合同授信期限为5年，从借款人使用第一笔贷款起算，具体由借款人在自助办理贷款过程中自主选择确定；借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用、赔偿损失和解除合同等一项或多项措施：(1)连续拖欠本金或利息达2期或累计拖欠本金或利息达3期；合同同时对其他事项进行了约定。合同签订后，原告于2017年2月25日向被告发放贷款14800元，贷款到期日期为2022年2月25日。被告从2018年2月20日起出现拖欠贷款本息的情形。截止2018年8月21日，被告拖欠原告贷款本金14799.64元、利息1568.72元，本息合计人民币16368.36元，且连续拖欠本息达2期。原告起诉请求：1、判令被告陈文耀立即偿还原告贷款本金人民币14799.64元以及利息，利息应计至实际还清债务之时止(2018年2月20日起至实际还清贷款时止的利息按照年利率18%计算；暂计至2018年8月21日止，被告陈文耀拖欠原告利息1568.72元，本息合计人民币16368.36元)；2、判令被告承担本案有关的诉讼保全费、案件受理费以及原告方为实现债权而实际发生的其他一切费用。本院认为，原告琼中信用社公司与被告陈文耀签订的《海南省农村信用社“一小通”顺贷合同》系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同依法成立、合法有效，对合同双方当事人具有法律约束力，合同双方当事人应依约定履行合同义务。原告向被告发放贷款14800元依约定履行了合同义务，被告未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担偿还原告借款本息的民事责任。被告从2018年2月20日起出现拖欠贷款本息的情形，截止2018年8月21日，被告拖欠原告贷款本金14799.64元、利息1568.72元，本息合计16368.36元。现被告连续拖欠本息超过2期。依照合同约定：借款人出现连续拖欠本金或利息达2期的情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金等；贷款期间连续2期拖欠利息的，贷款年利率为18%。因此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告应向原告偿还截止2018年8月21日被告尚欠原告贷款本金14799.64元、利息1568.72元，本息合计16368.36元及自2018年8月22日起的利息（自2018年8月22日起的利息为以贷款14799.64元为本金从2018年8月22日起按年利率18%计算至还清贷款14799.64元之日止，息随本清）。另外，本院向被告陈文耀公告送达起诉状副本、应诉通知书及开庭传票后，被告既未提交书面答辩意见，也未提交证据，并且经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不出庭应诉，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此可能产生的不利后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：被告陈文耀在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司偿还尚欠的贷款本金14799.64元、利息1568.72元，本息合计16368.36元及自2018年8月22日起的利息（自2018年8月22日起的利息为：以贷款14799.64元为本金从2018年8月22日起按年利率18%计算至还清贷款14799.64元之日止，息随本清）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费210元，公告费390元，共计600元由被告陈文耀负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。审 判 长 钟 逸审 判 员 黄柏山人民陪审员 陈 毅 二〇一九年六月二十五日书 记 员 许泽军附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。