文书内容广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初2159、2161、2162、2164、2167、2171、2173、2175、2176、2177、2184、2185、2194、2196、2198、2204、2207、2211、2215、2217号原告：中国农业银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市吉大九洲大道中**，统一社会信用代码91440400G18497736W。负责人：饶本勇，行长。委托诉讼代理人：程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：方雪等人（被告信息详见附表1）。原告中国农业银行股份有限公司珠海分行（以下简称农行珠海分行）与各案被告信用卡纠纷二十案。本院于2019年2月12日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年6月20日公开开庭进行了审理。原告农行珠海分行委托诉讼代理人程娟到庭参加诉讼。各案被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令各案被告立即支付信用卡拖欠透支本金以及至还清全部欠款之日止的透支利息（按日利率万分之五的标准计算，详见附表1）；2.判令各案被告立即支付计至部分清偿之日止的逾期还款违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计算，详见附表1）；3.判令各案被告立即支付费用（详见附表1）。4.判令各案被告承担本案等全部诉讼费用（详见附表2）。事实和理由：各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡（卡号详见附表1）。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中各案被告在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规定。《金穗贷记卡领用合约》约定“甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。”《金穗贷记卡领用合约》所附收费表还对收费项目及标准等进行了详细的规定，其中取现手续费境内本行预借现金按交易金额1%，最低1元的标准收取手续费；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收。依据中国人民银行于2016年4月15日下发的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号），中国农业银行于2016年9月29日在其门户网站上公示《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》：调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，“信用卡违约金”收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元，并且在门户网站上公示消费分期手续费收费标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，按月收取。各案被告的申请经农行珠海分行审核批准后，农行珠海分行为各案被告办理了中国农业银行金穗贷记卡（卡号详见附表1）。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经农行珠海分行催收，各案被告仍未完全清偿。各案被告持卡消费逾期还款（详见附表1）已构成违约，农行珠海分行向各案被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。各案被告未作答辩。农行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《收费标准》及原告官网公示的“消费分期”收费标准等证据予以印证，并附上账户资料信息、交易记录对各案被告的欠款构成加以说明。农行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信。农行珠海分行以公告形式变更了章程，将2017年1月1日起的“贷记卡滞纳金”变更为“信用卡违约金”，但未举证证明各案被告明确同意该变更条款，本院对农行珠海分行主张2017年1月1日以后产生违约金的事实不予采信。农行珠海分行所述各案被告其他欠款的事实本院予以确认。本院认为，各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡，农行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了信用卡合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，农行珠海分行依约为各案被告办理金穗信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，从2017年1月1日起取消信用卡收取滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，农行珠海分行主张2016年12月31日前的违约金，实际上是双方合约当中约定的滞纳金，本质上属于违约金性质，对该部分请求本院予以支持。农行珠海分行以公告调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”为由，请求各案被告支付2017年1月1日以后的违约金。因该公告只是农行珠海分行的单方行为，在未有法定及特别约定的情况下不能视为农行珠海分行与各案被告就滞纳金变更为违约金的条款已达成了一致意见，故该部分违约金的收取不符合上述通知规定，对农行珠海分行关于2017年1月1日之后产生违约金的请求本院不予支持。农行珠海分行请求各案被告偿还其他欠款符合合同约定，未违反法律强制性规定，理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行偿还透支本金及暂计利息、各项费用（详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行支付自暂计日（详见附表2）次日起至款项付清之日止，以上述透支本金为基数，按日利率万分之五计算的利息；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费由原告及由各案被告按败诉比例负担（详见附表2）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  姚燕萍人民陪审员  龙小艳二〇一九年六月二十日书 记 员  黎冬仪姚杭玲林丹丹附表1：            序号              案号              姓名              欠款本金              利息              违约金              滞纳金              分期手续费              暂计日期              合计                  1              2159              方雪              12993.13              1617.79              799              0              183.24              2018年12月9日              15593.16                  2              2161              张伟彬              12498              1433.06              721.42              0              0              2018年12月9日              14652.48                  3              2162              魏青              12489.15              1293.65              819.2              0              220              2018年12月9日              14822                  4              2164              许志坚              16842.74              936.21              821.86              0              93.21              2018年12月9日              18694.02                  5              2167              杨雅婷              11952.19              770.17              671.57              0              272.12              2018年12月9日              13666.05                  6              2171              朱华君              9322.15              527.78              313.9              0              51.99              2018年12月9日              10215.82                  7              2173              赵自明              9055.5              812.31              426.55              0              0              2018年12月9日              10294.36                  8              2175              陈柔利              13925.62              897.06              746.86              0              238.07              2018年12月9日              15807.61                  9              2176              林廷文              13884.03              745.63              602.22              0              0              2018年12月9日              15231.88                  10              2177              范小东              19335.75              1862.87              1066.54              0              0              2018年12月9日              22265.16                  11              2184              冯丽萍              2877.35              279.73              156.89              0              0              2018年12月9日              3313.97                  12              2185              黄燕珊              11899.09              1047.74              682.08              0              226.79              2018年12月9日              13855.7                  13              2194              刘吴              8788.96              851.82              438.34              0              102              2018年12月9日              10181.12                  14              2196              冯道亮              8922              1116.27              511.03              0              0              2018年12月9日              10549.3                  15              2198              林柳琴              8206.58              993.05              519.54              0              202              2019年6月4日              9921.17                  16              2204              廖文              8501.38              533.95              481.18              0              260              2018年12月9日              9776.51                  17              2207              陈奕凯              12131.68              1360.44              697.27              0              0              2018年12月9日              14189.39                  18              2211              曾国雄              2515.23              287.22              162.83              0              79.7              2018年12月9日              3044.98                  19              2215              王勇              9447.87              904.88              535.45              0              0              2018年12月9日              10888.2                  20              2217              陈华强              2998.88              390.92              175.77              0              3              2018年12月9日              3568.57      附表2：            序号              案号              姓名              欠款本金              利息              滞纳金（截止2016年12月31日）              分期手续费              暂计日期              受理费              原告承担              被告承担                  1              2159              方雪              12993.13              1617.79              0              183.24              2018年12月9日              190              20              170                  2              2161              张伟彬              12498              1433.06              0              0              2018年12月9日              166              18              148                  3              2162              魏青              12489.15              1293.65              0              220              2018年12月9日              170              20              150                  4              2164              许志坚              16842.74              936.21              0              93.21              2018年12月9日              268              22              246                  5              2167              杨雅婷              11952.19              770.17              0              272.12              2018年12月9日              142              18              124                  6              2171              朱华君              9322.15              527.78              0              51.99              2018年12月9日              56              6              50                  7              2173              赵自明              9055.5              812.31              0              0              2018年12月9日              58              8              50                  8              2175              陈柔利              13925.62              897.06              0              238.07              2018年12月9日              196              20              176                  9              2176              林廷文              13884.03              745.63              0              0              2018年12月9日              182              17              165                  10              2177              范小东              19335.75              1862.87              0              0              2018年12月9日              356              27              329                  11              2184              冯丽萍              2877.35              279.73              0              0              2018年12月9日              50              0              50                  12              2185              黄燕珊              11899.09              1047.74              0              226.79              2018年12月9日              146              17              129                  13              2194              刘吴              8788.96              851.82              0              102              2018年12月9日              54              4              50                  14              2196              冯道亮              8922              1116.27              0              0              2018年12月9日              64              14              50                  15              2198              林柳琴              8206.58              993.05              0              202              2019年6月4日              52              2              50                  16              2204              廖文              8501.38              533.95              0              260              2018年12月9日              50              0              50                  17              2207              陈奕凯              12131.68              1360.44              0              0              2018年12月9日              154              17              137                  18              2211              曾国雄              2515.23              287.22              0              79.7              2018年12月9日              50              0              50                  19              2215              王勇              9447.87              904.88              0              0              2018年12月9日              72              14              58                  20              2217              陈华强              2998.88              390.92              0              3              2018年12月9日              50              0              50