河南省驻马店市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)豫17民终2274号上诉人（原审被告)：中国太平洋人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司。住所地：驻马店市驿城区解放路中段**。负责人左彬，该公司总经理。委托诉讼代理人：解丽，女，汉族，1982年11月26日出生，住驻马店市驿城区。系该公司员工。委托诉讼代理人：陈阿丹，河南克谨律师事务所律师。被上诉人（原审原告)：马泽涛，汉族，男，2008年8月25日出生，住河南省泌阳县。被上诉人（原审原告)：马畅潞，男，汉族，2010年8月26日出生，住址同上。二被上诉人的法定代理人吴香，女，汉族，1984年1月3日出生，住址同上。被上诉人（原审原告)：吴香，汉族，女，1984年1月3日出生，住址同上。三被上诉人的委托诉讼代理人：刘俊龙，河南伦宸律师事务所律师。上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司（以下简称太平洋寿险驻马店公司）因与被上诉人马泽涛、马畅潞、吴香保险纠纷一案，不服驻马店市驿城区人民法院（2019）豫1702民初2890号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年6月17日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人太平洋寿险驻马店公司的委托诉讼代理人解丽、陈阿丹，被上诉人马泽涛、马畅潞、吴香的委托诉讼代理人刘俊龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平洋寿险驻马店公司上诉请求：1.请求二审法院依法改判上诉人不承担赔偿责任。2.二审诉讼费由被上诉人负担。事实与理由：1.事故发生时，被保险人马先锋驾驶车辆无有效行驶证，并且号牌系挪用，其行为违反了法律禁止性规定。2.上诉人已对免责条款尽到提示义务，不应承担赔偿责任。马泽涛、马畅潞、吴香辩称：一审认定事实清楚，适用法律正确，应维持原判。马泽涛、马畅潞、吴香向一审法院起诉请求：依法判令太平洋寿险驻马店公司向马泽涛、马畅潞、吴香支付保险金60000元。一审法院认定事实：马泽涛、马畅潞、吴香的亲属马先锋在太平洋寿险驻马店公司为自己投保（电子投保）了“一生无忧B”综合保障计划人身保险一份，保险期间为自2018年7月6日零时起至2019年7月5日二十四时止。该份保险中的意外伤害身故、残疾保险责任的保险金额为60000元，身故受益为法定。“一生无忧B”综合保障计划人身保险保单（电子凭证）注意事项：2、本保险未尽事宜以《中国太平洋人寿保险股份有限公司安全宝小额意外伤害保险条款》（以下简称《安全宝条款》）、《中国太平洋人寿保险股份有限公司世纪行人身意外伤害保险条款（B）》、《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险条款》为准。2018年12月9日，马先锋驾驶豫Ｑ×××**（系挪用号牌）普通二轮摩托车行驶至泌阳县高邑至陈洼公路高邑乡康庄路段时发生交通事故，致马先锋死亡。泌阳县高邑乡侯庄村民委员会出具证明一份，证明内容为该村村民马先锋于2018年12月9日发生意外死亡，妻子吴香，两人共育子女两人，长子马泽涛、次子马畅潞；父亲马辉青，母亲刘云。马先锋父亲马辉青、母亲刘云明确表示不参加本案的诉讼，并放弃保险合同保险金的索赔权。太平洋寿险驻马店公司在诉讼中提交的《安全宝小额条款》2.4保险责任项下意外身故保险金约定，若被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害发生之日起180日内身故，本公司按该被保险人对应的保险金额给付意外身故保险金，本公司对该被保险人的保险责任终止；2.5责任免除约定，因下列情形之一导致被保险人身故或残疾的，本公司不承担给付保险金的责任：…（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；…。太平洋寿险驻马店公司另提交“一生无忧”保险电子投保流程截屏，主张投保时必须阅读条款和投保须知，在“我已经阅读《投保须知》、《安全宝条款》、《中国太平洋人寿保险股份有限公司世纪行人身意外伤害保险条款（B）》、《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险条款》、《自动续保特别约定》…”前方框内打勾，且付款人和投保人需为一人，以证明该公司已就免责条款向投保人尽到明确说明义务。太平洋寿险驻马店公司提供的截屏《投保须知》中只是载明可通过公司网站或拨打热线电话查阅或索取相关条款及《人身保险伤残评定标准（行业标准）》，并未显示投保流程中可以看到上述保险条款。一审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。马先锋在人太平洋寿险驻马店公司为其本人投保的“一生无忧B”综合保障计划人身保险，系双方当事人的真实意思表示，亦不违反法律的强制性规定，应为有效合同，双方均应按合同约定履行自己的义务。在保险期间内，被保险人马先锋发生交通事故意外死亡，本案马泽涛、马畅潞、吴香作为马先锋的法定继承人，在马先锋另外同一顺序法定继承人马辉青、刘云放弃保险索赔权的情况下，请求太平洋寿险驻马店公司按合同的约定进行保险理赔，于法有据，应予支持。太平洋寿险驻马店公司应按保单及《安全宝条款》的约定赔偿马泽涛、马畅潞、吴香保险金60000元。至于太平洋寿险驻马店公司称马先锋发生事故时系驾驶没有有效行驶证的车辆，属于《安全宝条款》约定的免赔事项，该公司不应承担保险赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，从太平洋寿险驻马店公司提交的投保流程截屏中，无法看出在投保操作时可以看到相应的保险条款，只是提示可以通过公司网站或拨打热线电话查阅或索取相关条款，无法证明该公司已就免责条款向投保人尽到明确告知义务，故对该抗辩意见不予采纳。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条之规定，判决如下：限中国太平洋人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司于判决生效后十日内支付原告马泽涛、马畅潞、吴香保险金60000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1300元，减半收取650元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。二审对一审判决认定的事实予以确认。本院认为，本案的争议焦点为，太平洋寿险驻马店公司是否对免责条款履行了提示和说明义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，太平洋寿险驻马店公司提交的证据不足以证明其已就免责条款向投保人尽到提示及说明义务，故该免条款不产生效力。关于太平洋寿险驻马店公司上诉称其已对免责条款尽到提示义务，被保险人马先锋的行为违反了法律禁止性规定，其不应承担赔偿责任的意见，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条之规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投标保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。然本案中，太平洋寿险驻马店公司未能提供充分证据证明其已履行提示义务，故对该上诉意见，本院不予支持。综上所述，太平洋寿险驻马店公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1300元，由太平洋寿险驻马店公司负担。本判决为终审判决。审判长  王东风审判员  丁耀东审判员  于俊义二〇一九年六月二十七日书记员  郭淇文