广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初2072号原告广州银行股份有限公司深圳分行，地址深圳市福田区车公庙深南大道南侧杭钢富春商务大厦101-105、201-203、205、208-210；金运世纪大厦9G、9H、9I、9J，统一社会信用代码91440300552120932C。负责人陈伟，行长。委托代理人吴晓荣，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托代理人谭怡程，北京市盈科（深圳）律师事务所实习律师。被告刘国忠，男，汉族，1967年10月21日出生，住址广东省深圳市福田区。被告曾艳萍，女，汉族，1988年6月11日出生，住址湖北省浠水县。原告广州银行股份有限公司深圳分行诉被告刘国忠、曾艳萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案受理后，依法适用普通程序，于同年5月30日公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴晓荣、谭怡程到庭参加诉讼，两被告经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与两被告签订的《楼宇按揭贷款合同》（编号：2017广银XXXX号），宣布合同项下贷款提前到期；2.被告刘国忠向原告偿还本息共计4303408.27元（其中贷款本金余额4236685.04元，逾期本金45812.2元，逾期利息66723.23元，暂计至2018年9月13日，具体金额以实际还款日为准）；3.被告刘国忠提供的名下抵押财产[权利证书编号为：粤（2017）深圳市不动产权第XXXX号]优先受偿；4.被告曾艳萍对上述债务履行连带保证责任；5.本案所涉一切费用（包括但不限于诉讼受理费、诉讼保全费、诉讼公告费用、委托代理律师费用及其他为实现债权而支出的必要费用等）由两被告承担。原告诉称的事实和理由：2017年7月19日，原告与两被告签订《楼宇按揭贷款合同》，约定被告刘国忠向原告贷款人民币4340000元，贷款期限为20年，还款方式为按月还本付息，还款日为每月20日；由被告刘国忠将持有位于深圳市龙岗区布吉镇振兴大道[不动产权证号：粤（2017）深圳市不动产权证第XXXX号]房产作为抵押担保，并办理了抵押登记，另被告曾艳萍对上述贷款提供个人连带责任保证担保。原告于2017年7月26日向被告刘国忠发放一笔个人住房二手房按揭贷款，贷款本金为4340000元，但被告刘国忠自2018年5月20日开始就未按时履行偿还贷款本息的义务，经多次催讨未果，被告刘国忠已表示无法偿还贷款本息，被告曾艳萍亦未能履行担保责任，原告依法提起诉讼，请求维护原告的合法权益。两被告均未提交书面答辩状和证据，亦未到庭应诉。原告为证明所诉事实，提交了楼宇按揭贷款合同、广州银行借款凭证、广州银行账户流水清单、个人欠款明细单、抵押物不动产权证、抵押物不动产登记证明、深圳市房地产信息系统查询截图、（2018）粤0304财保2407号民事裁定书、（2018）粤0304执保5354号查封、冻结、扣押财产通知书、财产保全费缴费凭证等证据，并当庭出示部分证据原件。经核对，除广州银行账户流水清单、个人欠款明细单为银行系统对账流水打印件，深圳市房地产信息系统查询截图为网络平台截图外，其他证据均与原件核对无异。经审理查明，2017年7月19日，原告与作为借款人、抵押人的被告刘国忠和作为保证人的被告曾艳萍签订了编号为2017广银深圳XXX号的《楼宇按揭贷款合同》，约定被告刘国忠向原告贷款4340000元，贷款用途为被告刘国忠购买位于深圳市龙岗区的房屋/商铺，贷款期限20年，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上下浮5%，如遇基准利率调整，贷款利率按年调整；还款方式为按月等额本息，每期还款日为每月20日；被告刘国忠自愿以坐落于深圳市龙岗区布吉镇振兴大道[不动产权证号：粤（2017）深圳市不动产权证第XXX号]房产作为本合同项下债务的抵押物抵押给原告，抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；被告曾艳萍对被告刘国忠的上述借款提供连带责任保证担保，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为自本合同生效之日起至本合同履行期限届满之日起两年，若债务为分期履行，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期限届满之日起两年。关于物的担保和人的担保的关系，该合同约定，贷款人的债权存在物的担保的，不论该物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人均有权要求保证人先承担保证责任或要求保证人与物的担保人同时履行担保责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。此外，合同还约定若被告未按约定期限归还借款本息，原告有权对逾期未还的本金按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为贷款利率加收50%，罚息计算期间自逾期之日起至实际清偿之日止，对不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利；被告连续三个月或在合同期内累计六个月未按时足额偿还贷款本息时，原告有权宣布合同提前到期并行使抵押权，有权与借款人协商以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，且保证人应自接到贷款人通知之日起5个工作日内，无条件履行合同项下的担保责任。贷款人处有原告的印章和授权代理人的签字，借款人和抵押人处均有被告刘国忠的签字捺印，保证人处有被告曾艳萍的签字捺印。上述合同签订后，原告于2017年7月26日向被告刘国忠发放贷款4340000元用以购买二手住房，借款凭证中载明：月利率为3.8792‰，起息日期为2017年7月26日，约定还款日期为2037年7月26日，银行审批贷款利率按人行同期同档次贷款基准利率下浮5%，即年利率4.655%。2018年5月20日起，被告刘国忠开始拖欠贷款，原告于2018年9月29日诉至本院，直至庭审前，被告刘国忠未再偿还任何款项，被告曾艳萍也未履行担保责任。截至庭审前2019年5月27日，被告共拖欠已到期本金151520.89元、应还未还利息209872.78元、利息复利7863.29元，罚息5476.76元，罚息复利121.9元，剩余贷款本金4236685.04元。另查明，涉案房产系位于龙岗区布吉镇振兴大道，权利人为被告刘国忠，不动产权证书号为粤（2017）深圳市不动产权第XXXX号，于2017年7月20日办理了抵押登记，抵押权人为原告。再查，原告于2018年9月30日向本院申请诉前财产保全，请求查封两被告名下价值4303408.27元的财产，并预交了保全费5000元。本院认为，原告与两被告签订的《楼宇按揭贷款合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方均应依约履行合同义务。原告按借款合同约定向被告刘国忠发放了贷款，被告刘国忠还款期间自2018年5月20日起开始拖欠贷款，截至庭审前2019年5月27日，已累计十三期未按时足额归还贷款本息，已构成违约。原告请求解除合同，要求被告提前偿还剩余贷款本金，支付拖欠的利息，并计付罚息和复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。但原告请求被告支付罚息复利，不符合相关法律规定和合同约定，本院不予支持。涉案房产已抵押给原告，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人请求就处分抵押物所得价款优先受偿，于法有据，本院予以照准。被告曾艳萍自愿作为保证人对被告刘国忠的上述借款提供连带责任保证，且保证期间并未经过，现原告请求被告曾艳萍对被告刘国忠的债务承担连带保证责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告曾艳萍承担保证责任后，有权向被告刘国忠追偿。在被告刘国忠违约后，原告为维护自身合法权益，向本院申请诉前财产保全并支出了保全费5000元，该笔费用属于为实现债权发生的费用，原告请求由被告承担，符合合同约定，本院予以支持。两被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，应承担相应的不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广州银行股份有限公司深圳分行与被告刘国忠、曾艳萍签订的编号为2017广银深圳XXX号《楼宇按揭贷款合同》；二、被告刘国忠应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金4236685.04元、利息209872.78元、罚息5476.76元、利息复利7863.29元（其中罚息和复利暂计至2019年5月27日，之后罚息和复利按照合同约定和中国人民银行有关规定计至实际清偿之日止）；三、原告广州银行股份有限公司深圳分行对处分被告刘国忠的抵押物[位于深圳市龙岗区布吉镇振兴大道的房屋，不动产权证书号为粤（2017）深圳市不动产权第XXXX号]所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告刘国忠继续清偿；四、被告曾艳萍对被告刘国忠的上述付款义务承担连带责任，其承担保证责任后，有权向被告刘国忠追偿；五、驳回原告广州银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费41227元、保全费5000元（均已由原告预交），由两被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 韩  文  文人民陪审员 王  朝  晖人民陪审员 孙  少  芳二〇一九年六月二十日书 记 员 温成华(代)