贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初2157号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行，地址：贵州省贵阳市云岩区枣山路**。负责人：游静，职务：行长。委托诉讼代理人：付会，贵州汇能辉律师事务所律师。被告：牛某某，男，汉族，1987年2月1日出生，住贵州省普安县。被告：周某，女，布依族，1994年1月25日出生，住浙江省金华市浦江县浦江开发区。被告：阎某某，男，苗族，1989年10月20日出生，个体户，住贵州省贵阳市观山湖区。被告：贵州艾嘉特汽车销售服务有限公司，，地址：贵州省贵阳市花溪区孟关乡汽贸城正**B4-05法定代表人：姜坤，职务：总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行诉被告牛某某、周某、阎某某、贵州艾嘉特汽车销售服务有限公司（以下简称艾嘉特公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行的委托诉讼代理人付会到庭参加了诉讼，被告牛某某、周某、阎某某、艾嘉特公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行诉称，被告牛某某、周某因购车需要向原告贷款176000元，并以其所有汽车向原告提供抵押担保，借款期限36个月，被告阎某某、艾嘉特公司为被告牛某某、周某的上述贷款提供连带责任保证。后被告牛某某、周某未按时还款，被告阎某某、艾嘉特公司亦未履行保证责任，请求判令：1.被告牛某某、周某立即向原告一次性偿还贷款本金158128.46元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《个人消费贷款及担保合同》的约定计算至全部本息还清之日止，暂算至2018年5月8日的利息为6801.55元，罚息、复利为1542.06元）；2.被告牛某某、周某向原告支付因实现债权所产生的律师费3953元；3.原告对被告所有的发动机号为XXXX，车架号为LVHRXXXXXXX的思威牌汽车折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.被告阎某某对被告牛某某、周某的上述债务承担连带清偿责任；5.被告艾嘉特公司对被告牛某某、周某的上述债务承担连带清偿责任；6.本案的诉讼费、保全费、公告费由四被告承担。被告牛某某未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。被告周某未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。被告阎某某未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。被告艾嘉特公司未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2017年4月11日，原告与被告牛某某(借款人、抵押人)、周某(共同借款人)、阎某某(保证人)、艾嘉特公司(保证人)签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号XXXXXXXX），该合同约定：原告向被告牛某某、周某提供贷款人民币176000元用于向被告艾嘉特公司购车，贷款期限36个月，即自2017年4月11日至2020年4月11日止，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮40%执行，遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式：按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按上述约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人授权贷款人将贷款资金从被告牛某某账户划付至被告艾嘉特公司的账户；借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；要求保证人承担保证责任；担保方式：抵押加保证组合担保；被告牛某某以上述贷款购买的发动机号为XXXX，车架号为LVHRXXXXXXX的思威牌汽车向原告提供抵押担保，并办理了抵押物登记；保证方式：保证人承担全程连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间：保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止；若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间至贷款人确定的主合同债务提前到期之日后两年止。该合同并对双方的其他权利义务进行了约定。2017年4月11日，原告依约向被告牛某某、周某发放了贷款人民币176000元,并依合同约定将该贷款从被告牛某某的账户全额划付至被告艾嘉特公司的账户。被告在偿还了部分贷款本息后，从2017年7月15日起未再按期足额偿还贷款本息。庭审中，原告提交被告牛某某、周某的贷款逾期明细表显示：截止2019年4月15日，被告牛某某、周某尚欠原告借款本金人民币158128.46元、利息12580.95元、罚息6325.10元、复利2313.34元。另查明：原告为实现债权产生律师费人民币3953元。上述事实，有原告陈述、《个人消费贷款及担保合同》、借据、抵押物登记证、贷款逾期明细表、委托代理协议、律师费发票及支付凭证等证据在案佐证，并经庭审审查，足以认定。本院认为，合法的借贷关系应当受到法律的保护。原告与被告牛某某、周某、阎某某、艾嘉特公司签订的《个人消费贷款及担保合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，合法有效，各方均应严格按合同约定履行各自的义务。原告依约贷款给被告牛某某、周某，被告牛某某、周某未按合同约定按期足额偿还贷款本息，被告阎某某、艾嘉特公司也未履行连带偿还义务，已构成违约，依法应承担合同约定的违约责任，且原告有权依合同约定宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。经本院审查，截止2019年4月15日，被告牛某某、周某尚欠原告借款本金人民币158128.46元、利息12580.95元、罚息6325.10元、复利2313.34元的金额属实，本院予以确认，故对原告主张被告牛某某、周某偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告牛某某提供的抵押物享有优先受偿权的诉请，因该抵押物已办理抵押物登记，依法原告可实现抵押权，故对原告的该主张，本院予以支持。关于原告主张被告阎某某、艾嘉特公司承担连带责任保证的诉请，因原、被告在签订的《个人消费贷款及担保合同》中对保证责任、保证期间、保证范围等有明确约定，且原告主张未超过保证期间和保证范围，故对原告该诉请，本院予以支持。另鉴于原告主张的债权既有保证又有物的担保，依法被告阎某某、艾嘉特公司仅对上述抵押物担保以外的债权承担连带责任保证。关于原告主张的律师费3953元系原告为实现债权而产生，且双方签订的合同有明确约定，故本院亦予以支持。另原告主张的公告费、保全费未实际产生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十八条：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”、第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条第一款：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”之规定，判决如下：一、被告牛某某、周某于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行贷款本金人民币158128.46元、利息12580.95元、罚息6325.10元、复利2313.34元（本金、利息、罚息、复利均暂计算至2019年4月15日，之后的罚息以未还本金158128.46元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮40%后再上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，复利以未还利息12580.95元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮40%后再上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止;遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利率）；二、被告牛某某、周某于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行律师费人民币3953元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行对被告牛某某所有的思威牌汽车（发动机号为XXXX，车架号为LVHRXXXXXXX）在折价或者以其拍卖、变卖后所得价款优先受偿；四、被告阎某某、贵州艾嘉特汽车销售服务有限公司对上述抵押物担保以外的债权承担连带责任保证；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3708元由被告牛某某、周某负担（该款项已由原告预交，二被告在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决即发生法律效力。原告可在二年内向本院申请强制执行。审 判 长  何秋月人民陪审员  胡世东人民陪审员  叶 维二〇一九年六月十三日书 记 员  罗 卉