宁夏回族自治区银川市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁01民终421号 上诉人（原审被告）：刘长顺，男，1976年8月4日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区银川市西夏区。 委托诉讼代理人：余昌海，北京市中银（银川）律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：吕志明，男，1981年1月11日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区银川市西夏区。 上诉人刘长顺因与被上诉人吕志明民间借贷纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院（2018）宁0105民初2824号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年1月16日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。 上诉人上诉请求：1.请求撤销一审判决，查明事实依法改判上诉人偿还借款本金139000元；2.本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实及理由：1.一审认定事实不清，上诉人在借款期间受被上诉人指示通过银行转账支付给夏志刚17.6万元；被上诉人开走的上诉人的车辆应用于抵顶本案借款。2.一审判决认定的利息与事实不符。首先，被上诉人是以借贷为业，因此与本案上诉人的借贷合同无效。结合上诉人所获悉的证据，除了被上诉人与上诉人有民间借贷法律关系之外，还有被上诉人与杨小林民间借贷法律纠纷[(2018)宁0105民初2823号]、与张刚民间借贷法律纠纷[(2016)宁0105民初38号]、与陈诚信民间借贷法律纠纷（不同时间的两起诉讼）[(2016)宁0105民初3755号]和[(2018)宁0105民初2822号]、与张振龙民间借贷法律纠纷[(2016)宁0105民初39号]，还有以上与被上诉人民间借贷相连的返还原物法律纠纷，均足以充分认定被上诉人是以借贷为业的放贷人。结合中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行关于规范民间借贷行为、维护经济金融秩序有关事项的通知[银宝监发（2018）10号]，该通知明确指出，严格执行《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律规范，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务机构或以发放贷款为日常业务活动。以上通知，一言以蔽之，即不得以借贷为业。其次，根据《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知[法（2018）215号]》也要求对以借贷为业、套路贷的违法犯罪事实及行为要加大调查取证力度，查明事实真相。 被上诉人辩称，上诉人所述的给夏志刚转款17.6万元被上诉人不清楚；被上诉人是将上诉人的车辆开走，但双方没有说价格；被上诉人并非以放贷为业，都是给朋友借款，上诉人是通过其弟弟向被上诉人借钱。请求驳回上诉，维持原判。 吕志明向一审法院起诉请求：1.请求法院依法判令被告刘长顺向原告偿还借款本金33万元，自实际借款之日至2018年5月28日按月利率2%计算利息为244200元，以及实际支付借款本金期间的逾期利息（本息合计574200元）；2.本案诉讼费由被告承担。在诉讼过程中，吕志明变更诉讼请求：借款本金为315000元，利息为239820元，本息合计554820元。 一审法院认定事实：吕志明与刘长顺因业务往来认识。2015年4月28日，刘长顺因资金周转向吕志明借款，并向其出具《借款借据》一张，载明：“今借到吕志明现金（人民币）￥330000元，（大写）叁拾叁万元整，借期为壹个月，还款时间为2015年5月27日，如逾期还款，则自借款之日起按日承担3‰的违约金，如发生纠纷由双方协商解决，协商不成的则应在债权人所在地人民法院以诉讼方式解决，所发生的律师费、差旅费及其他实现债权的费用由借款人承担。借款人名下的财产作为清偿本借据借款本金及违约金的保障，借款人违约不能按时清偿借款本金及违约金，债权人有权依法对借款人名下财产（包括夫妻共有财产）采取保全措施和执行措施……借款人：刘长顺，借款日期：2015年4月28日。”借条出具后，吕志明实际向刘长顺借款315000元。吕志明诉讼请求中要求的“以及实际支付借款本金期间的逾期利息”系重复。另查明，吕志明于2017年2月将刘长顺名下×××本田奥德赛商务车开走扣押，并一直占有使用。 一审法院认为，合法的借贷关系受法律保护。刘长顺向吕志明借款315000元的事实有双方当事人的陈述及刘长顺出具的《借款借据》为证，予以确认。刘长顺理应及时向吕志明偿还借款，吕志明要求刘长顺偿还借款315000元，予以支持。吕志明要求刘长顺按月利率2%支付自实际借款之日至2018年5月28日共37个月的利息239820元，因双方当事人在借款时约定如逾期偿还借款则刘长顺承担自借款之日起按日利率3‰支付违约金过高，现吕志明主张按照月利率2%计算利息，符合法律规定，刘长顺应支付利息233100元（315000元×2%×37个月）。刘长顺辩称已通过吕志明指示向案外人夏志刚账户转款用于偿还吕志明借款156000元的事实，因刘长顺提交的证据不能证明其向夏志刚转款是受吕志明指示，且吕志明也不予认可，故对刘长顺的该辩解理由，不予采纳。刘长顺辩称吕志明于2017年2月将其名下价值15万元的×××本田奥德赛商务车开走以物抵债，虽然吕志明认可该事实，但双方并未就该车辆冲抵借款达成协议，因该扣押车辆的行为与本案民间借贷系不同法律关系，本案不予处理，刘长顺可另行主张。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条规定，判决：被告刘长顺于判决生效之日起十五日内偿还原告吕志明借款本金315000元、利息233100元，合计548100元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9542元，由原告吕志明负担382元，由被告刘长顺负担9160元。 二审中，上诉人提交银川市中级人民法院触摸查询系统打印件3张，证明被上诉人是以借贷为业的放贷人，因此本案借贷合同无效。被上诉人质证认为其不是以放贷为业。经审查，上诉人提交的均系人民法院受理的案件，予以采信。 经审理查明，1.(2018)宁0105民初2822号民事调解书（吕志明与陈诚信民间借贷纠纷）显示，陈诚信因资金周转向吕志明分别于2015年10月16日借款16万元、2016年6月16日借款42000元、2016年7月29日借款62500元，共计借款264500元，并分别向吕志明出具借款借据，约定借款期限均为一个月，如陈诚信逾期还款，则应当自借款之日起按照月利率3%承担逾期违约金。2.（2018）宁0105民初2823号民事判决书（吕志明与杨小林、谢非民间借贷纠纷）显示，2016年7月1日，杨小林因资金周转向吕志明借款7万元，并向吕志明出具《借款借据》1份，载明“今借到吕志明现金（人民币）70000元，（大写）柒万整，借款3个月，还款时间为2016年10月1日，如逾期还款，则自借款之日起承担3%的违约金……担保人自愿承担本次借款的连带担保责任（担保期限自借款之日起三年），担保范围：借款本金、违约金、诉讼费、律师费等债权人实现债券的一切费用。债权人已提请借款人注意本借款条款作全面、准确的理解，并应借款人的要求做了相应的条款说明。债权人及借款人对借据的含义认识一致。3.（2018）宁0105民初2825号民事判决书（吕志明与余利成民间借贷纠纷）显示，2016年3月1日，余利成因资金周转向吕志明借款3万元，并向吕志明出具借款借据一张，约定借款期限为4个月，自2016年3月1日至2016年7月1日，如逾期还款，应当自借款之日起按照月利率3%承担逾期违约金。2016年7月15日，余利成再次向吕志明借款3万元，并出具借款借据一张，约定借款期限为3个月，自2016年7月15日至2016年10月15日，并约定如逾期还款则承担自借款之日起按照月利率3%逾期违约金。4.（2016）宁0105民初38号民事判决书（吕志明诉张刚、赵世珍民间借贷纠纷）显示，张刚、赵世珍系夫妻关系，2014年8月6日，张刚、赵世珍给吕志明出具借款借据一份，约定：张刚向吕志明借款70万元，借期为2个月，还款时间为2014年10月5日。如逾期还款，则自借款之日起按日承担3‰的违约金。赵世珍自愿承担本次借款的连带担保责任，担保期限自借款之日起三年，担保范围为借款本金、违约金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。另本案还约定了房屋抵押，并办理了抵押登记。5.（2016）宁0105民初39号（吕志明诉张刚、赵世珍、罗治权、张振龙民间借贷纠纷）民事判决书显示，张刚因资金周转困难于2015年1月7日向吕志明借款120万元。双方约定借款期限为3个月，即2015年1月7日至2015年4月7日。同时约定如张刚逾期还款，则自借款之日起按日承担3‰的违约金。张刚向吕志明出具借款借据一张。罗治权、张振龙在借款借据担保人处签名、捺印，同时与吕志明约定保证方式为连带保证，保证期限自借款之日起三年，保证范围包括借款本金、违约金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。同日，吕志明通过转账方式向张刚支付借款91万元；2015年1月8日，吕志明以现金方式向张刚支付借款29万元，张刚向吕志明出具收到29万元现金的收条一张。 二审查明的其他事实与一审一致，对一审认定的事实予以确认。 本院认为，关于本案民间借贷合同效力问题，吕志明在2014年到2015年间给张刚、赵世珍夫妻借款两笔合计190万元，在2015年到2016年间给陈诚信借款264500元，给杨小林借款7万元，给余利成借款6万元，给本案当事人刘长顺借款315000元，虽然前述借款均约定月息3%，但前述借款数额并不过大，数额最大的两笔合计190万元也系借给张刚、赵世珍夫妻两人，且月息3%并未超出法律规定的限额，结合吕志明陈述其本人系个体，从事建筑、装修业的事实，本院认定吕志明并非以资金融通或放贷为常业，刘长顺主张本案民间借贷合同无效不成立，不予支持；刘长顺主张转给案外人夏志刚的176000元系偿还的本案借款，因刘长顺并无相应证据提交，吕志明对该事实亦不认可，一审判决对该笔176000元在本案中不予认定正确；关于吕志明扣走刘长顺车辆的问题，因双方始终未就车辆抵顶借款的数额达成一致，本案中无法扣减，一审判决也明确刘长顺可另案主张。综上，上诉人刘长顺的上诉请求不成立，不予支持。一审判决认定事实清楚、适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十五条之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费9281元，由上诉人刘长顺负担。 本判决为终审判决。 审判长  赵和平 审判员  赵来珍 审判员  杨璐璐 二〇一九年六月十九日 书记员  王丽娟 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。