江苏省盱眙县人民法院刑 事 判 决 书（2018）苏0830刑初573号公诉机关盱眙县人民检察院。被告人邵正宏，男，1984年8月21日出生，无业。被告人邵正宏因涉嫌犯诈骗罪，于2018年4月10日被盱眙县公安局宣布刑事拘留，次日被该局指定居所监视居住，同年4月15日被该局刑事拘留，同年5月22日被该局取保候审，同年7月11日经盱眙县人民检察院批准并由盱眙县公安局对其执行逮捕。现羁押于盱眙县看守所。辩护人钱剑，江苏濠阳律师事务所律师。盱眙县人民检察院以盱检刑二刑诉（2018）540号起诉书指控被告人邵正宏犯诈骗罪，于2018年10月17日向本院提起公诉，并建议本院适用简易程序审理。2019年2月27日及同年3月27日盱眙县人民检察院分别建议本院延期审理及恢复审理，本院均于当日决定准许。2018年11月15日被告人邵正宏的辩护人向本院提出排除“疲劳审讯和刑讯逼供行为”非法证据的申请。本院受理后发现本案不宜适用简易程序，依法转为普通程序，组成合议庭，分别于2018年12月12日召开庭前会议、2019年4月18日及同年4月26日公开开庭进行了审理。盱眙县人民检察院指派检察员陈刚出庭支持公诉，被告人邵正宏及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。盱眙县人民检察院指控，2016年以来，被告人邵正宏以非法占有为目的，虚构身份，通过网络发微信打广告等方式，谎称可以办理“疑难杂症”贷款，以需要先收取“贷款服务费”为由，让被害人签订事先设计好的套路协议，在收受被害人的钱财后，肆意认定被害人违约，并改变联系方式，逃避责任。多次骗取被害人钱财共计人民币29.8万元。为证明上述指控的事实，公诉机关向法庭出示了被告人邵正宏庭前供述和辩解、收款收据等书证、证人证言、被害人陈述、辨认笔录、视听资料等证据。公诉机关据此当庭发表意见认为，被告人邵正宏以非法占有为目的，虚构自己能帮人办理“疑难杂症”贷款的事由，骗取他人财物，数额巨大，依法应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人邵正宏对起诉书指控的罪名不予认可，辩解起诉书指控的4起其认为不是诈骗，其没有诈骗的主观故意，就是给被害人办理贷款，把他们的资料给其合作的金融公司，后因为客户自身原因未办成。辩护人对指控的罪名不予认可，提出：第一、指控被告人邵正宏四起诈骗中，被告人邵正宏均不具有非法占有的故意，不构成犯罪；第二、指控诈骗被害人武某财物涉案金额22.98万元，因案发前介绍人王某已退还武某11.49万元，故本案涉案金额应是11.49万元；第三、指控诈骗被害人周某费用，因是被告人邵正宏主动交代，可以以自首论。经审理查明：2016年以来，被告人邵正宏以非法占有为目的，隐匿真实姓名及身份，多次更换办理“车辆贷款业务”公司名称，隐瞒车辆贷款能办下来的前提或是所购车辆牌照归属贷款担保公司、或是较大幅度降低贷款额度、或是远高于其向被害人承诺的利息、或是无力在约定的车辆贷款办理期限内能办下车辆贷款的真相，谎称可以办理“疑难杂症车辆贷款”，让被害人签订事先设计好的格式协议，骗取被害人信任向其支付“车辆贷款服务费”。在被害人得知其隐瞒车辆贷款能办理的真相，拒绝其继续办理车辆贷款事项并要求其退还相关费用时，被告人邵正宏改变联系方式，逃避责任，多次骗取被害人钱财共计人民币29.8万元。具体事实分述如下：（一）2017年11月，被告人邵正宏以非法占有为目的，隐匿真实姓名，以江苏飞驰吉汽车租赁有限公司及该公司信贷员“王某”身份，隐瞒车辆贷款能办下来的前提真相，以可以帮助被害人武某办理汽车按揭贷款需要先收取贷款服务费为由，让被害人签订事先设计好的格式协议，骗取被害人武某人民币22.98万元，并于收到该费用二三天后将其中11.49万元支付给其介绍车辆贷款业务的王某。后王某担心被告人邵正宏办不成此笔车辆贷款业务，不久将上述11.49万元返还给被害人武某。在被害人得知其隐瞒车辆贷款能办理的真相，拒绝其继续办理车辆贷款事项并要求其退还相关费用时，被告人邵正宏或借故拖延或不予理睬、删除对方微信，拒绝退还被害人武某人民币11.49万元。案发后，被告人邵正宏已退清被害人武某被骗款项。上述事实，公诉机关提交了以下证据予以证实：1、人口信息表，证明被告人邵正宏基本情况。2、发破案经过、抓获经过、受案登记表、立案决定书、拘留证、取保决定书、逮捕证等，证明本案的由来及抓获被告人邵正宏及其被采取强制措施情况。3、营业执照等，证明江苏飞驰吉汽车租赁有限公司于2016年8月29日登记注册、浙江XX**汽车服务有限公司于2017年9月13日登记注册、安徽省特惠汽车销售有限公司公司于2017年12月27日登记注册。4、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单，证明民警依法从被告人邵正宏处搜查并扣押黑色笔记本一台、白色智能Hisense手机一部，银行卡4张的事实。5、提取笔录及微信收藏截图，证明民警依法对被告人邵正宏的金色华为荣耀手机内电子数据进行提取。微信昵称“微笑向前走”，存储了江苏飞驰吉汽车租赁有限公司、江苏典尊汽车销售有限公司、浙江XX**汽车服务有限公司营业执照复印件；俞某尾号7616工商银行卡、9181建设银行卡信息；“您好，孙经理，我是黑龙江银行（简称龙江银行）汽车按揭担保公司江苏分公司王某，公司主做疑难杂症汽车按揭贷款，存微信，合作共赢”；江苏飞驰吉汽车租赁有限公司及浙江XX**汽车服务有限公司声明：本公司专业从事新车、二手车分期贷款金融服务平台，与十几家银行合作代理，专业办理各种疑难杂症汽车按揭贷款，不包括挂牌服务，无挂牌业务具体内容等。搜索武某驾驶员关键词“武”和“纪”，未找到相关联系人。搜索“刘某”、“刘某”、“李某鑫”，找到相关联系人，但只有“车辆贷款李某鑫”一人聊天记录：邵正宏与李某鑫商谈陈兵客户车辆贷款事宜，李某鑫查证后回复：做不了，基本黑户了。6、手机号无法查询话单情况说明，证明公安机关查明被告人邵正宏与被害人武某联系时所使用的手机号为非实名制手机号码，无法查询话单。7、转账汇款单复印件及收据复印件，证明江苏飞驰吉汽车租赁有限公司于2017年11月25日收到周某汽车按揭贷款服务费22.98万元。8、公安部“电诈”侦办平台上查询记录，证明2017年11月25日14时25分，武某向尾号7616账户转账22.78万元。自2017年11月25日15时03分起，尾号7616账户向王某转账11.49万元。9、聊天记录截图，证明自称王某的被告人邵正宏与王某、周某的聊天情况：自称王某的邵正宏告知周某：开票价格548万，贷款70%，合计贷款383万元，3年利息8.8%（利率根据银行实际利率），3年合计33.704万元；每月还款115751元（本金加+利息/36），贷款担保服务费3年合计6%，共计22.98万元。王某与自称王某的被告人邵正宏聊天：客户刚才说，你这边又不接电话了，你还跟客户说要上放款单位名字，你办的什么车辆贷款。自称王某的被告人邵正宏回复王某“下款通知书发给其看看”的截图：同意放款了，要挂公牌，如果客户同意去签放款合同和抵押合同。10、辨认笔录及照片,证明证人刘某辨认出8号照片男子邵正宏是“王某”。11、收条，证明2018年4月14日，被害人武某收到被告人邵正宏（王某）退款11.49万元。12、“委托办理汽车辆贷款协议”扫描件，证明周某（甲方）于2017年11月25日与他人（或单位）签订了“委托办理汽车辆贷款协议”,协议中无挂牌业务具体内容表述。第二大项费用明细项下第五条不确定因素列举了十项及以上情况可能产生额外费用十一项情形。手写备注：如果甲方因担保人原因不放款，乙方无条件退款。乙方一栏无单位或个人名称及签字或盖章。13、证人证言（1）证人瞿某证言，证明其于2017年5月份和俞某一起到江苏华奥汽车销售有限公司上班，老板叫张某。张某带她们买白衬衣、让她们统一着装去客户家访。她们上班就是上网找江苏、浙江地区汽车销售4S店电话、地址等。张某提前准备资料、安排去家访。家访等于走过场，拿一份资料（协议）让客户签字，后拍照片，请客户转账到张某指定的俞某账户。其不知道更深层次任务，都是张某操办。江苏盱眙有个买劳斯莱斯的，因车贵其上门家访印象比较深。（2）证人俞某证言，证明其于2017年3月至同年5月28日在张某的江苏典尊汽车销售有限公司工作过。其不知道张某是否有其他名字。按张某要求，她办了尾号567616工行卡、尾号629181建行卡给张某用。张某电话是180××******并绑定微信，但这号码其打不通。另证明张某曾跟其说过他在江苏那边有总公司负责卖汽车，他在萧山负责车辆贷款，帮黑户贷款买车。具体如何操作其不知情。公司还有瞿某。（3）证人王某证言，证明其之前是南京森那美汽车销售服务江宁润*路劳斯莱斯4S店销售顾问。2017年11月，武某到他们4s店准备买劳斯莱斯古斯特，因之前有商业纠纷被判为失信人，所以4s店里走了几家银行帮办贷款都拒批。其想到经常发微信称可以办理疑难杂症贷款的江苏飞驰吉汽车租赁有限公司“王某”。其没见过王某，没有照片，没去过他的公司，不知道王某是不是真名。微信、电话联系过。“王某”手机173开头，微信昵称“微笑向前走”，头像很励志图片，“自己不努力，没人会帮你”。王某听其说明情况后答应可以办理，没和其说具体怎么办。其把王某微信、手机号推荐给武某。后来武某说合同没有给他一份，交了22万多服务费。二三天后，王某往其工商卡里转了11.49万元提成。其担心邵正宏办不成此笔车辆贷款业务，不久将11.49万元返还给武某。后其一直催王某，要么尽快办下来，要么把钱退了。（4）证人刘某证言，证明其是从事金融业务的，2017年11月、12月，“王某”曾请其做车辆贷款，客户姓周，后该笔贷款不能做。当“王某”又问其龙江银行能不能办时，其答复做不了。（5）证人李某心证言，证明其是从事金融业务的，2017年11月、12月，“王某”曾请其做车辆贷款，客户是一个女的，盱眙人，后其问了银行一些朋友，说办不了，他就回复“王某”做不了。（6）证人孙某证言，证明其是从事金融业务的，2017年11月、12月，以前叫“王某”，后来又叫“刘某”的人曾请其做车辆贷款，客户是淮安的周某，查后发现她牵扯几个经济纠纷，根本做不下来，他回复刘某说做不下来。15、被害人武某陈述，证明2017年11月在南京江宁区4s店买劳斯莱斯古斯特轿车，裸车价548万，准备做383万元车辆贷款，因为其之前有经济纠纷导致4s店金融方案做不了。后销售员王某给其介绍江苏飞驰吉汽车租赁有限公司业务员王某做，其按王某要求交2000元定金后，该公司业务员瞿某和俞某到盱眙看了房子、公司等说，他们可以从黑龙江银行办，要收22．98万元按揭贷款服务费。其按两个业务员要求把22．78万转到俞某账户上，瞿某打了22．98万元收据。之后飞驰吉公司迟迟办不下贷款，其问王某怎么回事，王某告诉其拿到了提成11．49万元，担心贷款办不下来，把他的佣金还给其了。其找王某退钱，一会说退钱，一会说能办下贷款。王某联系方式只有173××××0109。16、辨认笔录及照片，证明瞿某辨认出6号男子（邵正宏）就是张某。17、被告人邵正宏供述和辩解，证明2016年下半年，其通过会计公司注册江苏典尊汽车销售有限公司、2017年注册江苏飞驰吉汽车租赁有限公司，2018年在浙江代办浙江XX**汽车服务有限公司和安徽特惠汽车服务公司。其都不认识上述四家公司的法人和股东，是会计公司随便找的。其办皮包公司一是让客户感觉正规；二是经常更换公司名称逃避责任，因每使用一个公司都有客户没办好贷款不退款的，为防止客户甚至于报警来找其。公司先收取客户准备贷款额度8个点的担保服务费，后把客户信息给担保公司，担保公司能办就办，不能办的其找理由不退款。因其被法院执行中，不敢用真名，对外称王某、刘某或张某，万一不退钱，不让客户和公安机关轻易找到，逃避责任。其用非本人名下139××××****手机号对应假名王某；用173××××0109手机号对应假名刘某。2017年5月份之前公司有3个员工：会计俞某，文员翟某、文员杨某。其的员工和所有客户都不知道其真实身份。其身上有两张银行卡，一是俞某名下工商银行尾号7616卡，另一是俞某名下建设银行尾号9181卡，用于收取客户服务费用，卡一直都是在其身上使用。其经常使用两个微信，一是“微笑向前走”，绑定手机187××××****并绑定俞某尾号918l建行卡，另一微信“张某”，绑定手机180××××****并绑定俞某的尾号7616工行卡。其所有的资金往来都在这里面。2018年4月9号晚上，其把平时装有俞某两张银行卡的黄色手包及几家皮包的客户的“合同”资料烧掉、扔掉，因过年了都没有人找。之前用飞驰吉公司名义收的贷款服务费做好的、没做好的，不留下任何证据，因公司名字不是自己的，合同也是无效的，假名字，客户也不能找到其。已经不会有人找其麻烦了，等于过了一道坎，重新用一个公司再干。其在为客户办理车辆贷款前，让客户签订《委托办理汽车辆贷款款》协议的目的是让客户相信其公司正规，出现不退款情形时，用合同上苛刻的条款辩解。拟定《委托办理汽车辆贷款款》协议的律师说，签协议时乙方先不签字，等客户起诉或者报警时再由乙方补签，能逃避退款法律责任。所有签订的《委托办理汽车辆贷款款》协议，乙方都没有签字，协议一般不给客户，如果车辆贷款没有下来，他们违约了，客户想起诉其，他们没有足够的依据，主动权掌握在其手里，客户拿其没有办法。大概2017年6月份后，其发现不退江苏客户的服务费的话，时间长了就不了了之了。其就发现，哎，这样还是挺好的嘛，客户威胁不到其，找不到其，其尝到了甜头，慢慢的以条款都是压制客户、且有“坑”、基本上其怎么辩解都有理的合同来做业务。公司办下来之后，自己跑汽车销售公司、发名片、搜集汽车销售人员名片、加微信获取客户资源，后通过群发短信宣称自己公司多厉害，多正规，可以办理疑难杂症贷款。汽车销售人员把客户推荐给其之后，其为吸引客户，先口头承诺比较合理的银行利息和费用。一般银行的车辆贷款利息是12%至16%，而其一般声称将会是8.8%，另外其会告诉他要收取8%的贷款服务费，而找到其的客户往往都是有问题的疑难杂症贷款，一般情况下以这样的总点数正常途径是办不下来贷款的，所以客户就会相信其是靠谱的。客户相信其之后，为确保日后不会被客户找到，其以皮包公司和假名字作为掩护，跟客户交流、安排家访拍个照片做做样子，让客户签订处处可以压制客户的霸王条款合同，合同最后其方也都不会签字，也不会给客户。客户不知道合同上细节对他们不利，因为这些合同是其找律师看过的，有利于乙方。其没有能力实现其一开始为了吸引客户而对客户说的口头内容，其尽量接下客户。最后，客户的贷款可以办理的话，或是调高利息50％—100％，或者降低贷款额度，客户要么只能捏着鼻子承受，要么就不予办理退款，此时其以事先“合同”压制客户，如果制约不了，就一直拖，骗客户说正在申请退款等，实际上退不退是其说了算，或者不予理睬，反正客户找不到，时间长了就不了了之了，其就会把客户删除了。另外有个挂公司牌方案，在行业里叫“以租代购”，最重要是挂牌不是挂在客户自己名下，客户付上路费用，又欠贷，最后车子还不是自己名下，正常客户不会接受。如果客户贷款不可以办理，他要求退款的话，其还拿客户签的“合同”牵制，找各种理由不退款。其为武某办理车辆贷款情况如下：盱眙武某要贷380万，其问过所有金融，最高只能办250万，其没有这个能力办下来，但为了拿到贷款服务费，其不管怎么样先接下后再拖，或者不予理睬。20l7年上半年其去王某4s店，自称是王某，加微信，留手机号139××××****，因为其怕用其自己身份证、手机号会被法院或者债主找到，所以不用自己身份证办手机号。2017年11月份，王某电话联系其，讲有个盱眙客户周某，爱人叫武某，订了一辆劳斯莱斯车子，车价480万，被法院执行中办不了银行车辆贷款。后王某把周某的资料、武某及纪姓驾驶员的电话发给其。因从其家的超市倒闭5年来怕债主找到其，一直用假名字王某，其对外就讲自己叫王某。其与武某及纪姓驾驶员联系，自称王某。其将贷款额度是车辆车价的80%、银行的利率、贷款服务费、上门考察家访签协议的要求告诉武某，要求武某先交考察费二千元，武某同意。武某先给其转了两千块钱，纪姓驾驶员把周某的贷款资料拍照片发给其。其说交了订金后安排员工家访，了解经济实力，当面签订合同协议。第二天其安排翟某到盱眙家访，还叫翟某找朋友陪她去或者自己租车找个驾驶员陪她去，穿工装看上去更正规。后其要求武某先付车辆贷款380万的贷款服务费22.98万元。后武某将22.98万元转账到俞某工商银行卡上。翟某当面打了收据，盖江苏飞驰吉汽车租赁有限公司章。收到22.98万元服务费二三天将11.49万元作为介绍提成转给王某。武某方交了贷款服务费后，做金融中介的孙某说像武某这样情况，要挂小贷公司名下公牌。一般客户不会同意这个方案。合同其超期半个多月，武某他们说不办了，催其退钱。其跟对方讲还有一个龙江银行可以办，“贷款批下来了”，实际上是小贷公司同意以挂他们公牌形式放款，而不是银行贷款批下来了，不过其没有告诉他们这个实际情况，让他们误以为是银行的贷款。其一直拖的原因是其考虑过：有协议中的不确定因素制约客户；给了王某11.49万元，剩下11.49万元被其消费和提现以及还其老家贷款用掉了，无能力退；其和武某以及他的驾驶员纪经理还有王某的聊天记录被其删除了，客户找不到其，公司也不是其名字注册，就算客户报警，公安局找到其，其认为这也是经济纠纷。办理这笔车货过程中瞿某同样只知道签单，不知道细节，她不知道其真实名字。以上证据均经庭审举证、质证，证据来源合法，内容客观、真实，本院予以确认。（二）2017年11月，被告人邵正宏以非法占有为目的，以浙江XX**汽车服务有限公司信贷员“刘某”身份，隐瞒车辆贷款能办下来的前提是远高于其向被害人承诺的利息真相，称可以办理“疑难杂症”车辆贷款，骗取被害人周某信任。后以可以帮助被害人周某办理汽车按揭贷款需要先收取贷款服务费为由，让被害人签订事先设计好的格式协议，骗取被害人周某人民币2.8万元。在被害人得知其隐瞒车辆贷款能办理的真相，拒绝其继续办理车辆贷款事项并要求其退还相关费用时，被告人邵正宏以被害人违约为由，更换手机号码拒绝退还被害人周某人民币2.8万元。案发后，被告人邵正宏已退清所得的被害人周某被骗款项。上述事实，公诉机关提交了以下证据予以证实：1、被害人周某的陈述，证明2018年1月份在苏州购买保时捷车需要办理贷款，汽贸公司徐某给其介绍了微信名“微笑向前走”的一个人。这个人给其算贷款35万，三年利息8.8%，服务费2.8万元。其微信先转1000元，后其男朋友沈某微信转2.7万元，对方在其家中开一张金额为2.7万元，日期2018年1月12日的收据。对方一直未办下贷款，并以种种理由推脱，其要求对方退钱，对方不肯退款。其只有对方微信，手机号码是173××××0109。后来问徐某，徐某讲他也叫不出这个人名字。2、书证（1）微信转账、聊天记录及收据，证明浙江XX**汽车服务有限公司于2018年1月12日，收到周某汽车按揭贷款服务费2.8万元；证明浙江申奥汽车服务的广告内容有：新车额度开票价100%，全国首家银行直批100%，低利率，月息二厘六，飞驰吉车辆贷款超低利息是最大的省钱法宝的内容。（2）收条，证明2018年6月7日被害人周某收到自称刘某的被告人邵正宏退款加补偿费共3.01万元。3、证人徐某证言，证明他介绍周某联系“刘某”办理购车辆贷款，听周某说过了二三天“刘某”安排家访，还签了合同但没有给周某，收了2.8万元。其当时提醒周某一般都是贷款办下来才收贷款服务费。后来“刘某”的贷款一直办不下来，还不肯退款，把其电话拉黑了。4、辨认笔录，证明徐某辨认出照片中的7号男子邵正宏即自称“刘某”的人。5、被告人邵正宏的供述和辩解，证明周某在2017年年底购买保时捷马卡，让其帮忙贷款30万元。其用173××××****电话、微信联系周某，自称浙江XX**汽车销售有限公司的刘某。还是和之前套路一样，初步和她讲了贷款额度，8个点服务费和相关流程，周某同意。她先给其1000元费用，后其安排瞿某家访、签合同并收取2.8万元服务费。其把资料交给担保公司王姓经理操作，因为利息过高，周某不能接受，让其退款，其说再想办法拖延时间，后以单方违约拒绝退款，年后其更换手机号码173××××0109、也不回微信。以上证据均经庭审举证、质证，证据来源合法，内容客观、真实，本院予以确认。（三）2018年1月，被告人邵正宏以非法占有为目的，以浙江XX**汽车服务有限公司信贷员“刘某”身份，隐瞒其无力在约定的车辆贷款办理期限内能办下车辆贷款等真相，称可以办理“疑难杂症”车辆贷款，骗取被害人程某的信任。后以可以帮助被害人程某办理汽车按揭贷款需要先收取贷款服务费为由，让被害人签订事先设计好的格式协议，骗取被害人程某人民币2.4万元。被告人邵正宏在约定的贷款办理期限内未能帮助被害人程某车辆贷款，后借故拖延并拉黑微信，拒绝履行被害人程某要求其退还人民币2.4万元的义务。上述事实，公诉机关提交了以下证据予以证实：1、被害人程某陈述，证明2018年1月份其在苏州购买保时捷车办理贷款过程中，经吴德伟介绍和微信号昵称“微笑向前走”、手机号173*5450109的“刘某”接触。“刘某”算贷款30万，服务费2.4万元。他同意后刘某安排家访，签了合同，但没有给其一份。其将2.4万元付给对方，对方打了浙江XX**汽车服务有限公司字样收据，保证40天后办不下来贷款就退款。过了40天贷款一直未办下来，刘某就一直拖并把其微信号拉黑了。2、收据复印件，证明由被害人程某提供，浙江XX**汽车服务有限公司收到程某汽车按揭贷款服务费2.4万元。3、被告人邵正宏的供述与辩解，证明程某2017年年底准备买捷豹，车价30万元。其和程某联系自称刘某，承诺以总车价办理贷款，利息8.8%，程某同意，先给其1000元服务费。其安排瞿某家访签合约、并收取程某服务费2.4万元后，把程某资料给常州一家担保公司刘强，款批了24万元，程某不同意，讲自己一分钱没有，让其给办齐。后经多次协商，程某同意这个额度，让其马上放款让他提车，结果不能按时放款，他生气了，让其退钱。在电话里吵架，微信相互拉黑。4.证人吴某的证言，证明2018年1月份，程某到常州力虎汽车销售服务公司买捷豹，店里找几家银行都办不下来贷款。后来其看到其微信里“微笑向前走”自称刘某的人，经常发车辆贷款广告，其就把程某的情况告诉他，刘某说没问题可以办。程某交钱给刘某后两人单独联系，两个月后，刘某一直办不下来贷款，其也催刘某，要么办下来，要么退款，刘某就找各种借口不退钱，往后拖延。其不认识刘某。以上证据均经庭审举证、质证，证据来源合法，内容客观、真实，本院予以确认。（四）2018年3月底，被告人邵正宏以非法占有为目的，以安徽省特惠汽车销售有限公司及该公司信贷员“张某”身份，谎称是银行工作人员，隐瞒车辆贷款能办下来的前提真相，以可以帮助被害人邹某办理汽车按揭贷款需要先收取贷款服务费为由，让被害人签订事先设计好的格式协议，收取被害人邹某人民币1.62万元。上述事实，公诉机关提交了以下证据予以证实：1、受案登记表、受案回执、立案决定书，证明被害人邹某于2018年5月2日向杭州市公安局临安区分局太湖源派出所报警称其在办理车辆贷款时被骗人民币16200元，该局当日立案的事实。2.被害人邹某陈述，证明2018年3月办理购车辆贷款18万元时，销售主管陈某对其讲，银行因其信誉问题不能贷款并介绍“张某”能给其办理贷款。后“张某”通过微信和其联系，微信名称是“张某”。张某有两个号码：173765448140；180××××****。2018年3月30日上午，来了一男一女自称是银行工作人员，让其填了很多份资料。其通过微信转给张某1.62万元服务费，家访人员开了一张收据。3、证人陈某证言，证明其和邹某一起到公安机关报案。2018年3月27日电话联系张某问他能否做车辆贷款，他说可以做。张某说4月8日银行就能放款了，但是到了4月8日，银行没放款，其就找张某，他就开始以各种理由推脱。其发现张某开始说是工商银行，但后来他给客户查征信的表格是萧山农村信用社，联系他见面，他不同意，让他把身份证照片和公司地址发给其，他也不同意。张某的电话是17376544810、微信账号是180********、微信名按揭鼎盛张某。4、书证（1）微信截图、收据，证明邹某与“张某”的聊天情况。“张某”告知邹某：贷款18万元，3年利息8.8%（利率根据银行实际利率），3年共计1.584万元；每月还款5440元（本金+利息/36），贷款担保服务费3年合计9%，共计1.62万元；后又告知“贷款初审通过了”。微信截图显示已收钱1.62万元。新车辆贷款流程：发资料照片初审－初审通过家访面签－交费出保函－接回访电话－放款后开票提车－挂牌后报押－邮寄还款银行卡给客户－贷款还清解押－登记证书交给客户。张某（特惠金服）微信号“wxidglvhc09386a322”。（2）安徽省特惠汽车销售有限公司收据，证明邹某交给“张某”服务费1.62万元。5、被告人邵正宏的供述和辩解，证明陈经理介绍其帮邹某办理购车辆贷款，其通过电话、微信联系邹某，自称“张某”，安徽省特惠汽车销售有限公司。办理模式和以前一样，先交定金，安排瞿某家访。后找金融公司王某，王某说可以办。王某找邹某办手续，联系不上，当天没办成。以上证据均经庭审举证、质证，证据来源合法，内容客观、真实，本院予以确认。被告人邵正宏的辩护人在庭前提出：公安民警第一次讯问被告人邵正宏时存在长达8小时21分的疲劳审讯、饥饿审讯及讯问过程中民警两次将被告人邵正宏带出审讯室殴打情况，对于第一次讯问获取的讯问笔录应作为非法证据予予以排除。针对辩护人提出的非法证据排除申请，公诉人向法庭提交了公安机关民警讯问被告人邵正宏的视频光盘、第一次讯问被告人邵正宏的讯问室拾音器故障说明、被告人邵正宏入所体检表及办案民警出具的讯问情况说明，证明民警2018年4月10日第一次讯问被告人邵正宏前，于当日19时至20时许安排其吃饭、休息，22时许被告人邵正宏提出要上厕所，民警带其上洗手间；次日凌晨2时30分许被告人邵正宏提出上厕所，民警将第一次讯问相关工作完成后带其第二次上卫生间，未曾在讯问室外对其殴打。2018年4月15日被告人邵正宏羁押于盱眙县看守所前体检正常。民警在盱眙县公安局办案中心第一次讯问被告人邵正宏时，因该讯问室拾音器故障，只有视频没有音频。公诉人据此认为公安机关不存在疲劳审讯和刑讯逼供行为，建议依法驳回被告人邵正宏的辩护人的非法证据排除申请。本院审查公诉人提交的证据后认为，民警第一次讯问被告人时间在8小时左右，没有达到疲劳审讯程度；在审讯前民警让被告人邵正宏吃方便面；对于殴打行为，公安机关出具情况说明证明，两次均是带被告人去厕所，通过讯问录像无法看出被告人邵正宏的身体存在被殴打伤情或者衣衫不整情况，结合被告人邵正宏入所时身体检查没有伤情，以及被告人邵正宏在取保候审期间接受公诉机关讯问时没有提出遭受刑讯逼供情况等事实，本院认为，公安机关不存在疲劳审讯和刑讯逼供行为，依法驳回被告人邵正宏的辩护人的非法证据排除申请。对被告人邵正宏及其辩护人提出的指控被告人邵正宏在办理四起车辆贷款过程中没有诈骗故意等、不构成犯罪的辩解及辩护意见，本院评判如下：1、经查，被告人邵正宏在为被害人办理上述四起“车辆贷款”时，主观上明知自己没有能力兑现可以办理疑难杂症车辆贷款的承诺，客观上向员工、证人及被害人隐瞒真实姓名及身份、隐瞒车辆贷款能办下来的前提或是所购车辆牌照归属贷款担保公司、或是较大幅度降低贷款额度、或是远高于其向被害人承诺的利息、或是无力在约定的车辆贷款办理期限内能办下车辆贷款的真相，隐瞒为逃避责任多次更换办理“业务”公司名称的真相，隐瞒事先制定了处处限制被害人权利的格式协议等真相，谎称可以办理“疑难杂症车辆贷款”，骗取被害人信任向其支付“车辆贷款服务费”。当被害人得知车辆贷款办理真相后要求其退还服务费时，被告人邵正宏采取更换办理“业务”公司名称、借故拖延或不予理睬、删除对方微信、拉黑微信、或更换手机号码等行为拒绝退费，被害人为此而遭受物质损失。被告人邵正宏上述行为足以证明其主观上具有非法占有他人财物的故意，客观上实施了隐瞒真相行为，收到被害人支付的服务费时即诈骗犯罪既遂。被告人邵正宏及其辩护人关于“被告人邵正宏没有诈骗的故意、不构成犯罪”的辩解及辩护意见没有事实和法律依据，本院不予采信。2、对辩护人提出的指控诈骗被害人武某财物涉案金额22.98万元，因案发前介绍人王某已退还武某11.49万元，故本案涉案金额应是11.49万元的辩护意见，经查，被告人邵正宏骗取被害人武某人民币22.98万元后二三天，便将其中11.49万元支付给其介绍车辆贷款业务的王某。王某担心被告人邵正宏办不成此笔车辆贷款业务，不久将11.49万元返还给被害人武某。此事实结合本案相关证据，可以证明被告人邵正宏收到22.98万元服务费时即诈骗犯罪既遂，此笔涉案金额应为22.98万元。王某获得的11.49万元依法应予以追缴，其主动退还给被害人并不影响对被告人邵正宏诈骗数额的认定。所以辩护人的这一辩护意见没有事实和法律依据，本院不予采信。3、对辩护人提出的指控诈骗被害人周某事实是被告人邵正宏主动交代，可以以自首论的辩护意见，经查，公安机关以涉嫌诈骗犯罪对被告人邵正宏立案侦查。被告人邵正宏归案后如实供述诈骗被害人周某的罪行与公安机关已掌握的事实属同种罪行，且其当庭不供认是诈骗犯罪。所以辩护人提出的该辩护意见没有依据，本院不予采信。本院认为，被告人邵正宏以非法占有为目的，隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。依法应处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。被告人邵正宏多次诈骗，可酌情从重处罚。案发后被告人邵正宏已退清被害人武某、周某被骗款项，可酌情从轻处罚。公诉机关指控被告人邵正宏犯诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第六十四条，第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告人邵正宏犯诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。指定居所监视居住的，指定居所监视居住二日折抵刑期一日；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年7月11日起至2023年11月30日止。罚金于本判决生效后五日内缴纳。）二、责令被告人邵正宏退出违法所得人民币40200元发还被害人（程言明24000元、邹平起16200元）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省淮安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长  张永丽审判员  陈娇娇审判员  王玉林二〇一九年六月十七日书记员  张 晨附：相关法律规定：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。