河南省禹州市人民法院刑 事 判 决 书（2018）豫1081刑初711号公诉机关禹州市人民检察院。被告人孟祥安，男，生于1967年1月16日，汉族，高中文化，原禹州市第一火力发电厂王山煤矿法定代表人，户籍所在地：禹州市，住禹州市。因涉嫌骗取贷款，2017年4月11日被禹州市公安局刑事拘留，因涉嫌骗取贷款犯罪，2017年4月25日经禹州市人民检察院批准，2017年4月25日被禹州市公安局逮捕。辩护人张乐平，河南禹曦律师事务所律师。禹州市人民检察院以禹检公诉刑诉（2017）682号起诉书指控被告人孟祥安犯骗取贷款罪，向本院提起公诉，本院受理后，于2018年6月11日作出（2018）豫1081刑初23号刑事判决书。被告人孟祥安不服判决，提出上诉。许昌市中级人民法院（2018）豫10刑终297号刑事裁定书以事实不清，证据不足为由裁定发回本院重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。禹州市人民检察院指派检察员甄炎龙出庭支持公诉，被害单位禹州市农村信用合作联社的诉讼代理人吴兆灵、白世功，被告人孟祥安及其辩护人张乐平到庭参加诉讼。现已审理终结。禹州市人民检察院指控称：2010年3月份，被告人孟祥安为获取禹州市农村信用合作联社文殊信用社贷款，伪造虚假的禹州市第一火力发电厂王山煤矿（采矿许可证号：4100000720213）采矿权抵押备案登记表，于2010年3月26日骗取该文殊信用社贷款1180万元。1180万元贷款到期后，被告人孟祥安至今未还。针对上述指控犯罪事实，公诉机关提供的证据有被告人供述、证人证言、书证、鉴定意见等。公诉机关认为，被告人孟祥安以欺骗的手段取得银行贷款，到期之后未归还，给银行造成特别重大损失，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请依法判处。被害单位禹州市农村信用合作联社诉讼代理人的代理意见：被告人孟祥安的行为构成贷款诈骗罪，量刑在10年以上有期徒刑或者无期徒刑；起诉书指控为骗取贷款罪，进而量刑在3至7年有期徒刑，是不当的，是错误的；客观上造成重罪轻刑，姑息犯罪分子的结果，将产生严重的负面社会影响。1、事实简介：2010年3月，被告人孟祥安为获取禹州市农村信用合作联社文殊信用社贷款，伪造虚假的禹州市第一火力发电厂王山煤矿（采矿许可证号：4100000720213）采矿权抵押备案登记表，提供虚假的采矿权抵押担保。于2010年3月26日骗取信用社贷款1180万元，因采矿权担保系虚假，有名无实。此后，孟祥安于2010年10月将采矿权转让，致使该笔1180万元借款采矿权担保落空。1180万元贷款到期后至今，孟祥安未偿还分文本息。2、孟祥安行为明显构成贷款诈骗罪。贷款诈骗罪规定：“有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，……”;规定的五种情形之一第四种情形为“使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保的”。本案中，孟祥安自2010年3月贷款至案发于2017年4月11日被刑拘，期间7年多时间没有偿还本金，且没有偿还任何利息。其就1180万元贷款主观上非法占有目的明显；孟祥安为获取贷款，伪造虚假的采矿权抵押登记表，提供虚假担保，其欺诈行为事实清楚、证据充分。因此，孟祥安的行为完全符合贷款诈骗罪的构成和规定，应认定为贷款诈骗罪。3、孟祥安主观上系非法占有，无还款意愿，不应认定为骗取贷款罪。骗取贷款罪规定：“以欺骗手段骗取银行或者其他金融机构贷款……等，给银行或其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的”。骗取贷款罪不以非法占有为目的，仅仅是在不符合贷款条件时为取得贷款而采取了伪造虚假非法手段，主观上有归还意愿，客观上无力归还造成银行重大损失。二罪共同点为均采取了欺诈手段，不同点为主观上是否为意图非法占有，表现为根本不偿还任何本息或者有能力而拒不偿还等。本案中，孟祥安采取诈骗手段骗取贷款，7年间没有任何偿还贷款的行为，主观上非法占有意图明显，因此，不应认定为骗取贷款罪。综上，孟祥安以非法占有为目的，明目张胆伪造虚假担保，诈骗银行1180万元巨额资金，至今分文未还，性质恶劣，应当以贷款诈骗罪对孟祥安定罪量刑。被告人孟祥安对公诉机关指控的犯罪事实无异议，但称贷款是信用社为了盘活资金的换据贷款。被告人孟祥安辩护人张乐平的辩护意见：案件事实是在2008年前，被告人以自己或他人的名义在该文殊信用社有28笔贷款，合计金额是1180万元，并形成不良贷款，为吊帐。文殊信用社采用违规的手段盘活吊帐，于2010年3月24日，让被告人以其王山煤矿名义，在该信用社贷款1000万元，于2010年3月25日，该信用社收回孟祥安28笔贷款，本息合计1381万元，于2010年3月26日，文殊信用社又贷给被告人1180万元。即贷新还旧的换据。正如在卷王某1所证“这笔贷款主要是为了还他以前的贷款用于盘活孟祥安的资金”。2010年8月17日，孟祥安将王山煤矿以5000万元的价格转让给郭某1，郭某1以其村委会的名义与孟祥安达成《资产转让协议》。依据该协议之约定：孟祥安的这笔1180万元贷款和2010年3月24日的1000万贷款应由乙方即受让方文殊镇葛沟村委会清偿（实为郭某1）。郭某1受让被告人王山煤矿之后，于2010年12月20日，提前向文殊信用社履行归还义务，即归还了2010年3月24日被告人的1000万元的贷款本息。不仅如此，郭某1还向文殊信用社支付了被告人1180万贷款利息至2011年7月份。于2011年1月27日，郭某1以王山煤矿资产作抵押又在文殊信用社贷款1000万元，至今未还，形成吊帐。这一事实，在卷有禹州市农村信用合作联社的2017年4月13日的“王山煤矿贷款情况说明所证实。”据此，结合在卷的询问笔录，可知被告人将王山煤矿及债务转让给郭某1，文殊信用社包括市联社是明知的，文殊信用社接收了郭某1以文殊镇葛沟村委会的名义支付的该1180万元贷款的利息，2010年3月24日被告人的1000万元的贷款本息。且又让郭某1于2011年1月27日能以王山煤矿的名义在文殊信用社能贷出1000万元。文殊信用社已用自己的行为承认被告人转让其债务的行为。被告人无义务向文殊信用社承担1180万元的还款责任。该笔1180万元贷款是换据贷款，即贷新还旧，从本质上说不仅没有给信用社造成损失，而恰恰相反，信用社又获取了200多万的利息收入。2010年3月26日的这笔贷新还旧的换据贷款没有及时收回，完全是信用社不作为造成的吊帐后果，与被告人无关。无论从哪个角度论证，被告人的行为都构不成刑事犯罪，建议依法对被告人作出无罪的宣判。被告人辩护人提供证据有：禹州市文殊镇葛沟村委证明一份：证明文殊信用社怕孟祥安经营的王山煤矿不能按约归还贷款，为确保其贷款有安全收回保障，经其从中说合，叫孟祥安把王山煤矿转让给郭某1。经审理查明：2010年初，被告人孟祥安为获取禹州市农村信用合作联社文殊信用社贷款，在申请贷款过程中提供虚假的禹州市第一火力发电厂王山煤矿（采矿许可证号：4100000720213）采矿权抵押备案登记表，于2010年3月26日骗取该文殊信用社贷款人民币1180万元，该笔贷款为换据贷款。1180万元贷款到期后，被告人孟祥安至今未还。认定上述事实的证据有：一、书证1、户籍证明、无违法犯罪记录证明、常住人口基本信息表，证明被告人孟祥安生于1967年1月16日，案发时已达到完全刑事责任年龄，2017年5月12日之前暂未发现孟祥安有违法犯罪记录，以及其他涉案人员的身份情况。2、禹州市农村信用合作联社出具委托书、禹州市公安局受案登记表、立案决定书、破案报告，证明该社2017年1月4日委托其纪检监察部张某代表该单位向公安机关报案，禹州市公安局于2017年1月4日15时34分受案，于2017年3月27日立案侦查的情况，以及破案情况。3、到案经过，证明被告人孟祥安2017年4月11日主动到禹州市公安局经济犯罪侦查大队投案的事实。4、河南省国土资源厅2017年1月10日出具的“关于4100000720213采矿许可证有关情况的证明”，显示：禹州市第一火力发电厂王山煤矿，采矿许可证号为：4100000720213，因煤炭企业兼并重组于2010年10月20日转让给河南平禹新王煤业有限公司，采矿许可证号变更为C4100002010101120077857。自2010年3月18日至2012年3月18日，禹州市第一火力发电厂王山煤矿（采矿许可证号为4100000720213）未在我单位办理抵押登记手续。5、禹州市农村信用合作联社2017年4月13日出具的“孟祥安贷款情况说明”，显示：孟祥安2010年3月26日在禹州市农村信用合作联社文殊信用社借款1180万元，期限2年，利率9.6‰，用途为流资，以禹州市第一火力发电厂王山煤矿采矿权、房屋建筑物、机器设备、井巷工程及附属设施等资产抵押。此笔借款利息清止2011年6月30日，已于2012年3月26日逾期形成不良。6、禹州市农村信用合作联社2017年4月13日出具的“孟祥安有关贷款情况说明”，显示：根据禹州市农村信用合作联社文殊信用社提供的有关信贷资料，孟祥安于2010年3月25日归还借款28笔，金额合计1381.70万元。7、禹州市农村信用合作联社2017年4月13日出具的“禹州市第一火力发电厂王山煤矿贷款情况说明”。显示：孟祥安实际控制的禹州市第一火力发电厂王山煤矿于2010年3月24日在禹州市农村信用合作联社文殊信用社借款1000万元，期限2年，利率9.6‰，用途为煤矿流资，以禹州市第一火力发电厂王山煤矿采矿权、房屋建筑物、机器设备、井巷工程及附属设施等资产和禹州市兴禹煤矿的采矿权抵押。此笔借款于2010年12月20日结清。第一火力发电厂王山煤矿于2011年1月27日重新在文殊信用社借款1000万元，期限1年，利率6.3‰，展期至2012年8月27日，展期利率11.4‰，用途为流动资金，由河南省衡山银杏科技开发有限公司担保，此笔借款利息清止2012年1月27日，已于2012年8月27日逾期形成不良。8、禹州市农村信用合作联社提供的加盖有河南省工商行政管理局企业档案查询专用章的“企业基本信息”，显示：查询时间为2009年5月22日，禹州市第一火力发电厂王山煤矿法定代表人为孟祥安。9、禹州市农村信用合作联社提供的加盖有河南省国土资源厅采矿登记专用章的“采矿权抵押备案登记表”。显示：抵押人为禹州市第一火力发电厂王山煤矿，抵押物为禹州市第一火力发电厂王山煤矿采矿权（采矿许可证号：4100000720213），抵押权人为禹州市农村信用合作联社文殊信用社，抵押合同：本金金额1180.00万元人民币，抵押备案期限：自2010年3月18日至2012年3月18日，备案意见：同意备案，抵押备案期间禹州市第一火力发电厂王山煤矿采矿权不得转让。10、禹州市农村信用合作联社提供的“孟祥安以前贷款借据及收回凭证”，证明了收回日期均为2010年3月25日。11、禹州市农村信用合作联社提供的“孟祥安2010年3月26日贷款的相关交易明细及凭证”、“王山煤矿2010年3月24日贷款和还款的相关明细及凭证”、“贷款取款相关凭证”、“采矿权评估报告书”。12、禹州市农村信用合作联社提供的“2010年3月26日孟祥安贷款1180万元资料”。13、禹州市农村信用合作联社提供的该联社于2017年2月10日印发的“禹州市农村信用合作联社关于进一步加强抵（质）押物登记（备案）的通知”、“河南省农村信用社信贷管理基本制度（试行）豫农信贷[2005]8号2005年5月23日”。14、禹州市农村信用合作联社于2017年9月26日出具的“禹州市农村信用合作联社关于孟祥安及王山煤矿贷款情况说明”。显示：禹州市第一火力发电厂王山煤矿于2010年3月24日在文殊信用社借款1000万元的有关情况作以下说明：根据文殊信用社提供的有关资料，禹州市第一火力发电厂王山煤矿于2010年3月24日在文殊信用社办理抵押借款1000万元，期限1年，该笔借款发放后于2010年3月25日以现金形式支取1000万元，连同当日赵某1取现200万元、师某取现30万元、王某2取现30万元共计1260万元，用于归还孟祥安及亲属贷款1381.70万元及利息334.79万元。15、禹州市农村信用合作联社于2017年9月11日出具的“禹州市农村信用合作联社关于孟祥安及王山煤矿贷款情况说明”。显示：禹州联社分别于2010年3月24日、3月26日向禹州市第一火力发电厂王山煤矿发放贷款1000万元、向孟祥安发放贷款1180万元的原因作以下说明：根据河南省农村信用社联合社审计结果，2009年8月10日，禹州联社向许昌市农信办上报《禹州市农村信用合作联社化解王山煤矿信贷风险方案》，提出整合孟祥安相关不良贷款的风险化解措施。2010年1月5日，禹州联社贷审会审批通过由文殊信用社上报的禹州市第一火力发电厂王山煤矿贷款申请1000万元、孟祥安贷款申请1180万元，然后报许昌市农信办进行咨询，许昌市农信办2010年3月19日下发咨询意见，文殊信用社分别于2010年3月24日向王山煤矿发放新增抵押贷款1000万元、2010年3月26日向孟祥安发放换据贷款1180万元。16、接受证据材料清单、禹州市农村信用合作联社提交的2016年12月27日作出的“关于禹州联社孟祥安相关贷款的调查报告”及报告附件一：采矿权抵押备案登记表，附件二：抵押查询函，附件三：关于采矿权许可证有关情况的证明，附件四：禹州联社孟祥安相关贷款整合明细表。17、禹州市公安局协助查询财产通知书（回执）及所查询的赵某1等在禹州市农村信用合作联社的开户信息及账户明细。18、孟祥安提供的“资产转让协议”复印件，显示：甲方（转让方）禹州市第一火力发电厂王山煤矿（孟祥安），乙方（受让方）：禹州市文殊镇葛沟村委会，签订日期：2010年8月17日，协议主要内容：甲方自愿将禹州市第一火力发电厂王山煤矿所有资产转让给乙方所有，转让价款为人民币5000万元，乙方已经支付的定金200万元抵作价款，下余4800万元乙方应于本协议生效后一年内付清（以相关手续为准，含甲方及其原法定代表人孟祥安名下借款转入乙方名下和现金支付）。本协议生效后，以甲方及其法定代表人孟祥安之名所借贷款项的利息均由乙方支付（以双方所签订附件清单为准）。19、孟祥安提供的“河南平禹煤电有限责任公司禹州市第一火力发电厂王山煤矿合资协议”复印件，显示：签订日期2010年6月7日。20、禹州市农村信用合作联社关于孟祥安及王山煤矿贷款情况说明：禹州联社文殊信用社分别于2010年3月24日向禹州市第一火力发电厂王山煤矿发放抵押贷款1000万元（贷款账号13×××15），贷款资金发放后转存入王山煤矿存款账户（账号00×××12）、2010年3月26日向孟祥安发放抵押贷款1180万元(贷款账号13×××15)，贷款资金发放后转存入孟祥安存款账户（存款账号00×××89）。21、禹州市公安局关于孟祥安骗取贷款案补充侦查情况的说明一份22、郭某1在逃人员登记表。23、被告人辩护人提供证据有：禹州市文殊镇葛沟村委证明一份：孟祥安所有的经营的王山煤矿，由于煤矿企业形势不好，其债务也大，光在文殊信用社就有二千多万元的贷款。文殊信用社怕孟祥安不能按约归还贷款：为确保其贷款有安全收回保障，经其从中说合，叫孟祥安把王山煤矿转让给郭某1。在具体签合同时，是完全有当时的村支部书记郭某1与孟祥安所签的，至于说乙方为啥写成我们禹州市文殊镇葛沟村委会，只有郭某1能说个清楚。但从实际上说，买孟祥安这个煤矿，村里没有出资，都是郭某1出资的。关于债权债务问题，当时应当还有个协议，虽说以村里名义与孟祥安所签，但债权债务与村里无关。郭某1以5000万元买下，王山煤矿的债务也由郭某1承担下来，包括文殊信用社的贷款。孟祥安要转让债务，必须争得债权人信用社的同意。文殊信用社应当存放有这份协议，我们村里这份应当是郭某1放着哩。孟祥安也应当有这份协议。协议签订后，王山煤矿的1000万借款和孟祥安个人名下在文殊信用社的1000多乃元借款都转让给郭某1了。向文殊信用社归还贷款和利息都是郭某1付的，文殊信用社也接收了郭某1的履行。我们村委会从来没有向信用社履行债权债务转让协议。与我们文殊镇葛沟村委会集体没有任何关系。二、鉴定意见许昌市公安局刑事科学技术研究所于2017年5月25日出具的（许）公（刑）鉴（文）字[2017]29号鉴定书。鉴定意见：检材（JC）上的“河南省国土资源厅采矿登记专用章★”可疑印本与样本（YB1/2）上的“河南省国土资源厅采矿登记专用章★”印文不是同一枚印章盖印形成。证实被告人孟祥安申请贷款时提交的采矿权抵押备案登记表是虚假的。三、被告人供述被告人孟祥安供述：关于我在2010年在文殊信用社有一笔1180万元的贷款，我今天主动来公安机关说明一下这个贷款情况。这笔贷款是2010年发放的，贷款是通过我名下的禹州市第一火力发电厂王山煤矿的采矿权做的抵押的形式贷的。2002年通过拍卖从禹州市第一火力发电厂购买到了禹州市第一火力发电厂王山煤矿，购买之后自己经营，到2010年6月7日和平禹煤电公司重组，然后我是以王山煤矿名义占新公司新王煤业的49%股份，到2010年8月份我将王山煤矿转让给了郭某1，协议是郭某1以5000万元购买了这个王山煤矿。郭某1购买我名下的王山煤矿钱没有支付完毕。前期支付了200万元，之后都是通过抵账的方式又抵了两千多万，抵账是说我欠别人的有钱，郭某1替我还了有一千万左右的账，这部分钱直接给我的债权人，还有就是郭某1直接给别人打借条搓我的钱。郭某1还抵给我一辆奔驰车，抵了100万元，这辆车我抵账抵给别人了50万元。一共下来郭某1支付给我了大概2800万左右。剩余的钱到现在也没有给我。2010年在文殊信用社这笔1180万元贷款的情况是：我以前在文殊信用社有一、二十笔贷款一共1180万元，这一、二十笔有以我名义贷的，也有我用亲戚朋友名义贷的，但是实际还是我用的，这一共1180万元钱有的已经形成了逾期。朱某来文殊信用社当主任是为了争先进，为了盘活资金找住我让我把以前的贷款还了，然后再重新贷给我1180万元，当时我也同意了，但是具体以前的贷款是怎么还的我不清楚，然后就是整理新的一笔1180万元的贷款，这笔贷款就是通过我名下的王山煤矿采矿权抵押的方式贷的，后来朱某给我打电话说让我把王山煤矿采矿权办一下抵押备案，不然的话我贷款不批，我当时给朱某说：我的采矿权证在省国土资源厅，办不成。朱某给我说：让我看看小广告，想想办法。朱某也没有明说让我办假的王山煤矿的采矿权抵押备案手续，当时朱某还给我说想办法把我的矿处理了，贷款到时候转给他们。后来我在禹州市老体育场北门附近看了一个办证的广告，然后我给他打电话，当时那个人说能办，于是我们就在老北关桥头南头见的面，我当时把王山煤矿的采矿权证复印件给了那个男的，约定的是1000元钱，我当时给他说了抵押给文殊信用社，大概停了3天左右那个男的主动给我联系让我取东西，见面地点还是在老北关桥头南头，当时我给了那个男的1000元钱现金，那个男的把一张王山煤矿采矿权证抵押备案给了我，之后我拿着交给了文殊信用社的朱某。后来放款的时候文殊信用社的人通知我去办手续，当时我记不清是谁了，不是王某1就是朱某通知的我，然后我在借款借据上面签了签字。2010年放的这笔1180万元的贷款申请手续全部都是我写的。2010年3月26日孟祥安的一笔1180万元的贷款手续中借款借据、抵押合同、申请书等上面我的签名都是我本人签的。2010年3月26日孟祥安的一笔1180万元的贷款手续中的这个采矿权抵押备案登记表就是我刚才给你们说的在北关桥头找人做的那个假采矿权抵押备案手续。帮我做假采矿权抵押备案登记表的那个人是男的，年龄大概40岁左右，个子大概1.67米左右，其他特征我也想不起来了，电话号码我也没有记住。我办假抵押备案手续是因为王山煤矿的采矿权证当时不在我手里，好像是国土资源厅收走了，具体是换证的还是其他啥原因收走的我想不起来了。2010年3月26日在文殊信用社这笔1180万元的贷款，从2010年4月30日到2011年7月4日共向文殊信用社付利息9次的信用社记录材料，我记得是2010年8月17日之前支付的利息都是我支付的，2010年8月17日之后支付的利息都是郭某1替我支付的，因为这时候我把矿卖给郭某1了。2010年3月26日我在文殊信用社贷的1180万元是我在2010年3月26日之前在文殊信用社的一、二十笔贷款汇总算到一块的，信用社都没有再给我新的钱，当时放款时我只是履行了一下手续，我都没有见到钱，只是信用社盘活了一下以前我的老贷款。这笔贷款贷出后没还款是因为没有钱还贷款。郭某1买下王山煤矿时替我归还有别人的借款，没有让他先还银行贷款的原因是郭某1买下王山煤矿后还替我为在农村信用社所有的贷款还着利息，这笔贷款也没有到期，想着先还着欠个人的钱。孟某1是我二女儿，孙某是我大女儿孟娟的丈夫，以前我开着矿的时候2009年和2010年这两年他在我矿上干，孟某2是我妹妹。磨街村的王某2我认识，禹州市的师某、南关居委会7组的赵某1、韩城办西十里的杨某1我都不认识，我和这四个人都没有经济上的往来。2010年3月26日在文殊信用社贷款1180万元的交易明细显示在这笔款发放之后我分别向赵某1、师某、杨某1、王某2、孟某1转过钱，我不知道是怎么回事，我没有给他们转过钱。禹州市农村信用合作联社文殊信用社提供的凭条复印件，这些凭条中2010年3月26日1180万元借款借据、2010年4月2日取款347900元的取款凭条、2010年4月2日取款200万元的取款凭条、2010年3月24日1000万元借款借据、2010年3月24日存款1000万元的存款凭条和2010年3月24日取款1000万元的取款凭条，经我辨认，这几张条上面孟祥安的签名都是我本人签的。2010年3月24日我还在文殊信用社贷过一笔1000万元的借款，这笔贷款是我用禹州市第一火力发电厂王山煤矿的名义贷的款，这一笔没有使用采矿权办抵押备案，已经还完了。禹州市第一火力发电厂王山煤矿，我是2010年8月17日通过协议方式卖给郭某1的，协议上盖的文殊镇葛沟村委会的章，当时的村支书郭某1和村长郭某都都签的有字。协议上一共是5000万元，但是现在郭某1还欠2000万元，如果加上利息的话还要多。我卖煤矿的钱的用途是，我和郭某1签过合同之后，当时郭某1给了我200万元，因为我借的有王堡垒的钱，随即我就还给王保垒了。后来就没有给我过钱，都是直接替我还账、抵账，我欠别人的钱也多了，抵账也没有抵完，抵账的时候也都换了换条，截止到现在我还欠外边个人的钱大概450万元钱还都没有还清，还有我在信用社的贷款。我以禹州市第一火力发电厂王山煤矿的名义在禹州市农村信用社有一笔1000万元的贷款，这笔贷款已经还清了，是郭某1还的，因为我在把煤矿卖给郭某1的时候协议里边都说了由他负责偿还我的借款，包括以我的名义向农村信用社借的另外一笔1180万元的借款支付利息，卖矿之前是我本人向信用社支付的利息，卖矿之后是郭某1去支付利息，我都没有再支付过。我以禹州市第一火力发电厂王山煤矿的名义在禹州市农村信用社借款1000万元用途是，都用到煤矿的技改上了，卖变压器、打井、购买物资等，还有就是支付之前以我名义和以我亲属名义在信用社借款实际是我用的一共28笔借款的利息了，大概支付了至少200万元，还向市里交了200万元的风险抵押金，当时是通过信用社存到账户上的，这部分钱后来退了，因为当时矿都卖给郭某1了，钱也退给郭某1了，我当时问郭某1要100万元，郭某1一直没有给我。我说这些煤矿的账和购买东西的发票，因为我都不干这么多年了，也都没有了。我当时用禹州市第一火力发电厂王山煤矿的名义在禹州市农村信用社借款1000万元的原因是，因为煤矿要技改需要资金，所以我才向信用社借了1000万元。这笔借款文殊信用社的信贷员还是王某2和王某1，也是从文殊信用社发放的，也是抵押方式借的款，但是具体啥抵押方式我记不清了。这笔借款还款的时候是郭某1还，因为当时矿都卖给郭某1了。你们说经调查我在2010年3月25日归还了之前以我名义和我是实际用款人的28笔贷款，这都是信用社主任朱某操作替我还的，具体都是从哪儿弄的钱还的我不知道，当时朱某给我说为了盘活信用社的不良贷款，当时他说他替我找资金还之前的借款，还完之后我再贷出来，所以一切操作都是他们操作的，我都没有参与。许昌市公安局刑事科学技术研究所鉴定（许公刑鉴文字[2017]29号），2010年3月26日我在禹州市农村信用合作联社文殊信用社借款1180万元贷款手续中的禹州市第一火力发电厂王山煤矿的采矿权证的抵押登记备案表是假的，我对该鉴定结论没有异议。2010年3月26日从文殊信用社借款1180万元，当时对抵押物禹州市第一火力发电厂王山煤矿进行资产评估了，是我委托评估的，具体评估公司名称记不清楚了，是郑州一家公司，当时在禹州有一个办公室，就在禹州亚细亚后边去老审批大厅的口亚细亚的西南角有几间房子，当时这个办公室占了一间，好多采矿权评估都是去那儿评估的。信用社没有给我指定评估公司，这个评估公司是我自己找的。你们向我出示从禹州市农村信用合作联社调取的禹州市第一火力发电厂王山煤矿采矿权评估报告书，就是这个评估报告，这个报告后来交给文殊信用社了。孙某是我大女儿女婿，以前在王山煤矿上开车，我贷款出来的钱是需要信用社监管的，需要钱去信用社办手续，一般都是孙某去，我去的也有但是不多。四、证人证言1、证人张某证言：我受我们单位禹州市农村信用合作联社的委托来报案，控告孟祥安贷款诈骗。禹州市文殊人孟祥安2010年3月26日在文殊信用社贷款1笔1180万元，当时申请贷款的时候孟祥安是以禹州市第一火力发电厂王山煤矿的采矿权（采矿许可证号4100000720213）进行的抵押，并向我社提供有王山煤矿采矿权在河南省国土资源厅的抵押备案手续，该笔贷款现已形成逾期。河南省农村信用社联合社在2016年12月份对我社不良贷款进行审计检查时，经过向河南省国土资源厅进行查证发现禹州市第一火力发电厂王山煤矿的采矿权并未办理抵押备案，且禹州市第一火力发电厂王山煤矿，采矿许可证号4100000720213，在2010年10月20日因煤炭企业兼并重组已经转让给河南平禹煤电有限公司了。孟祥安向我们提供虚假备案手续向我单位贷款1180万元且造成逾期至今未还，省联社检查组认定借款人涉嫌贷款诈骗，经禹州联社党委研究，委托我来公安机关报案。还有就是禹州市第一火力发电厂王山煤矿的实际投资人是孟祥安，禹州市第一火力发电厂王山煤矿在2010年3月24日以采矿权（采矿许可证号4100000720213）和禹州市兴禹煤矿的采矿权进行抵押向我社贷了一笔1000万元的贷款，该笔贷款到期已经结清。2011年1月27日禹州市第一火力发电厂王山煤矿再次向我社贷了1000万元贷款，这次是以河南省衡山银杏科技开发有限公司和禹州市衡山昌盛养殖有限公司作为担保，省联社检查组认定借款人涉嫌贷款诈骗，请求公安机关调查一下。2、证人王某1证言：我知道孟祥安在2010年3月26日在禹州市农村信用合作联社文殊信用社有一笔1180万元的贷款，我是这笔贷款的信贷员。这笔贷款是通过抵押担保的方式发放的，是把禹州市第一火力发电厂王山煤矿的采矿权抵押给文殊信用社。禹州市第一火力发电厂王山煤矿的法人就是孟祥安。以前孟祥安在信用社有好几笔贷款，一共1180万元，这笔贷款主要是为了还他以前的贷款用于盘活孟祥安的资金。这笔贷款先期是整理贷款资料，整理好后文殊信用社的班子都需要签字后报联社审批，联社审批通过后开始让借款人办理抵押手续，抵押手续办好之后拿到文殊信用社然后信用社才放款。这笔贷款手续是主任朱某报联社审批的，审批通过后还是主任把手续拿回来。办理禹州市第一火力发电厂王山煤矿的采矿权抵押是孟祥安自己去办理的。以前办理抵押包括房产抵押都是让借款人自己去办的，之后借款人只需要把抵押手续拿到社里，然后信用社见抵押备案手续就放款。办理抵押登记信用社会出一个盖有信用社公章和主任签字的抵押合同，然后把抵押合同交给借款人就行了。你们向我出示的禹州市农村信用合作联社提供的禹州市第一火力发电厂王山煤矿的采矿权抵押备案登记表，这个抵押登记备案表上面显示采矿权许可证号是4100000720213，抵押权人是禹州市农村信用合作联社文殊信用社，日期是2010年3月18日，我见过这个采矿权抵押备案登记表，这个登记表在给孟祥安放款的时候我见过。这个采矿权抵押备案登记表当初是谁拿到文殊信用社的我也不清楚，我是准备放款的时候才见到这个登记表的。一般都是借款人拿到信用社的，这个抵押备案登记表应该是孟祥安拿到文殊信用社的，但是这个表当时不是交给我的。以前办理的贷款时只要借款人拿着抵押手续来，也都没有落实过。这个表也没有落实过真假。孟祥安在2010年3月24日以禹州市第一火力发电厂王山煤矿的名义贷款1000万元的情况我知道，但是我不是这笔贷款的信贷员，所以详细情况我不知道。孟祥安以前的多笔借款的归还不是我们信用社操作找钱给他还的，是他自己找钱还的，我们不可能找钱替他还。我们在放款的时候，我没有对这个采矿权抵押备案登记表的真实性进行核实，其他人有没有核实我不知道。孟祥安借的1180万元用途是，以前孟祥安有很多笔贷款，已经形成不良了，信用社为了盘活资金消除不良贷款，于是让孟祥安想办法把以前的借款还了，然后再给他发放一笔新的借款就是这1180万元。之前的借款孟祥安需要向别人借款先还上信用社，然后新放的这笔1180万元的借款孟祥安再还他借别人的钱。2010年3月24日在文殊信用社的一笔1000万元的借款的信贷员是王某2,当时孟祥安以禹州市第一火力发电厂王山煤矿的采矿权抵押方式向文殊信用社借款1180万元的时候，对王山煤矿的资产进行评估了，但是是借款人自己找有资质的评估公司对资产评估之后把评估报告拿到信用社，我们信用社不指定评估公司。以前都不核实评估公司是否有资质，只对评估报告中的实物进行查看核对，联社去年或者今年的时候才下发文件指定评估公司进行评估，具体指定的几家我记不清楚了。孟祥安2010年3月26日的时候在禹州市农村信用合作联社文殊信用社有一笔1180万元的详细经过是，这笔贷款当时发放的原因主要是，以前孟祥安在信用社有好几笔贷款，但是已经逾期了，为了盘活信用社的不良贷款，当时经联社同意孟祥安把以前的逾期贷款还了，然后用他的煤矿采矿权抵押的方式再给他发放一笔。孟祥安以前的贷款具体多少笔我也记不清了，这都有手续，这些贷款有孟祥安自己的名字，也有别人的名字，但是实际用款人是孟祥安，具体钱数信用社都有手续，也有一千多万元。还以前逾期的贷款都是孟祥安自己找钱还，他只有还过之后新的贷款才能发放，如果不还以前的逾期贷款，电脑有显示就发放不了新的贷款，我通过当时在西城信用社工作的我妻子段某给孟祥安找过30万元钱，孟祥安新的一笔1180万元的贷款发放之后孟祥安还了，具体情况我妻子段某知道。其他孟祥安都找谁借钱了我就不清楚了。当时孟祥安问很多人借钱，我的也是他找我借让我帮帮他的忙，当时想着都是文殊信用社的事情，而且孟祥安还完以前的贷款之后都又贷出来钱了，也不怕他不还，所以我就让我妻子段某给找了30万元钱，具体这30万元都是我妻子借谁的我也说不上来，这需要问她。3、证人周某证言：信贷会计的职责是上传手续、保管贷款手续和发放贷款,2010年3月26日孟祥安在文殊信用社有一笔1180万元的贷款手续我知道，我当时担任的是信贷会计。当时这一笔贷款的方式是孟祥安通过他名下的禹州市第一火力发电厂王山煤矿的采矿权抵押给文殊信用社的方式进行的贷款。这笔贷款发放流程是，先是信贷员调查，调查之后文殊信用社同意后报联社审批，联社审批同意之后办理抵押备案手续，手续完备后由审查人王某2把手续给我，然后我在电脑系统里边录入贷款情况，然后联社审批，联社审批同意后，剩下就是放款了。当时这个贷款手续是王某2交给我的。2010年3月26日孟祥安的贷款手续，这套手续中禹州市第一火力发电厂王山煤矿4100000720213采矿权抵押备案登记表我见过，这个登记表在放款的时候我见过，当时需要在系统里边录入备案信息。时间长了，我也记不清楚这个登记表是谁给我的了。4、证人朱某证言：我是2009年12月去禹州市农村信用合作联社文殊信用社担任信用社主任职务，2015年5月不再担任信用社主任职务。2010年3月26日孟祥安在禹州市农村信用合作联社文殊信用社贷了一笔1180万元的贷款我知道，当时我还是文殊信用社主任。在此之前孟祥安有十几笔借款，具体以合同为准，这十几笔借款加起来1180万元。在2010年3月26日的这笔1180万元的借款是在孟祥安归还了以前借款之后重新又贷给他的。2010年3月26日孟祥安的这笔1180万元的借款是通过抵押方式借款的，当时孟祥安是用他名下的王山煤矿采矿权抵押给了文殊信用社。这笔借款的信贷员是王某1，主管文殊信用社领导是副主任王某2，先是孟祥安提交借款1180万元的申请书，然后我们再报到联社，联社同意之后才有信贷员开始调查整理材料，材料整理之后办理孟祥安名下的王山煤矿的抵押手续，当时联社是让我和孟祥安一块去办理手续的，当时因为我母亲生病，所以我没有去就安排副主任王某2，让他喊着王某1和孟祥安一块去办理手续。王山煤矿采矿权抵押手续办理之后我们把整个一套贷款手续交给联社由联社负责审批，联社审批通过后我们再把手续拿回文殊信用社然后放款的。你们向我出示的禹州市农村信用合作联社提供的孟祥安在2010年3月26日的贷款手续，我没有见过孟祥安王山煤矿采矿权抵押备案的手续，因为责任人有信贷员的，下边还有信贷会计完善手续，信贷会计把完善的手续整理好后交给我，我再拿到联社去。这张禹州市第一火力发电厂王山煤矿的采矿权抵押备案登记表是谁拿到文殊信用社的我就不清楚了，因为当时是我安排王某2喊着王某1和孟祥安一块办理抵押备案手续的，贷款材料是信贷会计周某负责把关的，要问他们才知道。2010年3月26日这笔1180万元贷款之前孟祥安有一、二十笔借款，归还是孟祥安出面向别人找钱还的，我没有帮孟祥安借钱用于归还孟祥安以前的几十笔的贷款。在当时需要办理王山煤矿采矿权抵押备案的时候，我没有给孟祥安说过让他看小广告想想办法这回事，再说办抵押的时候也不是我通知的他。2010年3月份孟祥安还用王山煤矿的名义贷过一笔1000万元的贷款，但是具体日期我记不住了，这要看贷款手续。2010年3月26日孟祥安的这笔1180万元的借款贷出来之后，我单位还需要监管这笔钱的使用，只要超过30万元的贷款使用都需要监管，他需要多少资金给信用社信贷员说，然后信用社再给他转账。我没有给孟祥安说过让他把以前的贷款还了再贷出来，到时候想办法找人把他的煤矿卖掉。2010年3月26日孟祥安向文殊信用社借款1180万元的原因是，在此之前孟祥安有一、二十笔借款，这些借款都已经形成不良了，我们信用社为了盘活贷款资金消除不良，于是要求孟祥安把以前的贷款还了，然后信用社再给他发放一笔新的贷款，这是联社同意的。在发放这笔1180万元的借款之前，孟祥安以前的贷款肯定是先归还以前贷款之后才能再贷出。孟祥安归还以前贷款的钱不是我们信用社找钱替他归还的，是孟祥安自己找的钱归还的。这笔1180万元的借款的王山煤矿抵押备案登记表不是孟祥安交给我的，具体交给谁我也不知道。抵押登记表的真实性是抓风险的业务副主任负责核实的，这笔贷款的业务副主任就是王某2，我说的这是程序，程序上应该是这。我没有借给孟祥安过钱，但是那时候主管信贷的副主任王某2向我借过25万元，不过没有用多长时间就还给我了，王某2是不是替孟祥安找钱的我不清楚。2010年3月26日孟祥安以王山煤矿的采矿权抵押的方式向文殊信用社借款1180万元，当时对王山煤矿的资产进行评估了。我们不指定评估公司，都是借款人自己找有资质的评估公司进行评估，我们只是需要评估报告就行了。你们向我出示的给孟祥安发放1180万元之后的交易明细中，其中转到师某账户了100万元，随后又打到我妻子周君凤账户了25万元的情况是，我妻子有一个折子，但是一直都是我在用，因为我们信用社的职工每月都下达的有存款任务，但是这些任务还不能存到自己的账户上，所以我让我妻子开了一个账户，但是这个折子一直都是我用着，那这25万元应该就是王某2借我钱后来还我的。2010年3月24日孟祥安名下的禹州市第一火力发电厂王山煤矿在文殊信用社的1000万元的借款，后来是还了，到期归还的时候孟祥安已经把这个王山煤矿卖掉了，具体是谁归还的我不清楚。5、证人孙某证言：孟祥安是我岳父，我知道禹州市第一火力发电厂王山煤矿以前是他的，我以前在煤矿上干过，我大概是2008年开始到煤矿卖给郭某1一直都在煤矿上干。你们向我出示的这张2010年4月3日的取款凭条，取款金额是20万元，取款账户是孟祥安，这上面客户签名处孙某的名字是我签的。你们向我出示的这张2010年4月5日的信用社取款凭条，取款金额是4万元，取款账户是孟祥安，这上面客户签名处孙某的名字是我签的。你们向我出示的这张2010年4月6日的取款凭条，取款金额是10万元，取款账户是孟祥安，这笔是转账业务，这上面客户签名处孙某的名字是我签的。你们向我出示的这张2010年4月6日的存款凭条，存款金额是10万元，存款账户是杨某1，这笔是转账业务，这上面存款人签名处孙某的名字是我签的。杨某1是干什么的，我往他的账户转存10万元是干什么用的，因为时间长我记不起来了。你们向我出示的这张2010年4月6日的取款凭条，取款金额是295100元，取款账户是孟祥安，这笔是转账业务，这上面客户签名处孙某的名字是我签的。你们向我出示的这张2010年4月6日的存款凭条，存款金额是295100元，存款账户是孟某1，这笔是转账业务，这上面存款人签名处孙某的名字是我签的。孟某1是我妻子的妹妹，具体我往他的账户转存这295100元是干什么用，我也记不起来了。我们所有的贷款资金不是信用社一下就给我们的，资金还是银行进行着监管，我们需要资金时给信用社说，信用社再给我们钱。你们向我出示的孟某1卡号是00×××89账户的取款凭条，这些孟某1账户的取款凭证，这上面孙某的名字都是我签字的，我都签字确认过了。我办理手续的这些钱基本上都是支付利息、交电费、矿井技改这三项，具体干什么用的我也说不上来。我使用孟某1的账户办理的业务的原因是，这钱还是我岳父孟祥安在文殊信用社贷款的钱，我去办理业务也是我岳父孟祥安让我去办理的，贷款信用社要监管钱，我去办手续基本上都不见现钱，然后直接都转走了。6、证人孟某1证言：孟祥安是我父亲，我有一个禹州市信用社的存折，这个存折应该是在文殊信用社办理的，办理这个折子是我父亲孟祥安让我去办理的，现在折子在哪儿我也不知道，当时办完折子之后我是给我父亲了还是放哪儿了我想不起来了，我父亲让我办折子就是因为他在信用社贷款用的，具体是哪笔贷款我不清楚，这个存折的账号是多少我不记得。我不知道你们说的信用社交易明细显示孟祥安在2010年4月5日转给我了两笔每笔200万元以及2010年4月6日转给我了295100元是怎么回事，我没有用过这张存折。你们向我出示的禹州市农村信用合作联社提供的这张取款凭条，日期是2010年4月5日，这笔是转账交易，孟祥安账户转到我账户上了200万元，这上面代办人处有我的名字，但不是我本人签的。你们向我出示的禹州市农村信用合作联社提供的这张存款凭条，日期是2010年4月5日，这笔是转账交易，是通过孟祥安账户转到我账户上了200万元，这上面客户签名处是我的名字，但不是我本人签的。你们向我出示的禹州市农村信用合作联社提供的这张取款凭条，日期是2010年4月5日，这笔是转账交易，通过孟祥安账户转到我账户上了200万元，这上面代办人处有我的名字，但不是我本人签的。你们向我出示的禹州市农村信用合作联社提供的这张存款凭条，日期是2010年4月5日，这笔是转账交易，是通过孟祥安账户转到我账户上了200万元，这上面客户签名处是我的名字，但不是我本人签的。7、证人孟某2证言：孟祥安是我哥哥，禹州市十里村的杨某1我不认识。我有一张62×××36的信用社的银行卡，这个卡大概就是2012年或者2013年丢了，我又补了一张卡，卡号都变了。你们说信用社交易明细显示孟祥安在2010年4月6日转给了叫杨某1账户上了10万元，随后杨某1又转给我的62×××36卡号上了61000元，我不认识杨某1，具体这个是怎么回事我也解释不了。8、证人郭某都证言:我认识孟祥安，孟祥安是文殊镇韩洼村人，他是我们村的女婿。我在2010年的时候在文殊镇葛沟村担任村主任，当时村支书是郭某1。2010年8月17日的时候孟祥安将他名下的禹州市第一火力发电厂王山煤矿转让给葛沟村，我知道这个事，当时我们村支书是郭某1，实际上孟祥安的王山煤矿还是郭某1购买的，当时只是用村里的名义购买的，钱还是郭某1本人出的，村里没有出钱。当时郭某1购买的王山煤矿，为什么以村里名义购买和孟祥安签订协议我也说不清，因为当时郭某1是支书，可能是当时想着将来给村里村民发点福利，但是当时都说好了，这个王山煤矿的债权债务和村里没有关系，当时好像还专门签订有一个协议，协议现在也不一定能找到了。购买孟祥安的王山煤矿，协议上好像是5000万元，具体郭某1给孟祥安了多少钱我就不知道了。孟祥安在将王山煤矿转让给郭某1之前，王山煤矿在文殊信用社有一笔1000万元的借款，我知道这个情况，王山煤矿的这1000万元的借款都转给郭某1了，同时在卖王山煤矿的时候孟祥安个人名义还有一笔在文殊信用社的1000多万元的借款也转给郭某1了，这两笔钱都包含在卖矿的5000万元里边，给文殊信用社封利息好像都是郭某1在封。9、证人孟某3证言：孟祥安是我父亲，孟某1是我二姐。你们向我出示的信用社取款凭证，这张取款凭条，时间是2010年6月18日，金额是65000元，账户名字是孟某1，这上面客户签名处我的名字是我本人签的。我用我姐孟某1的账户取钱的原因是，这还是我父亲在文殊信用社的贷款的钱，当时我父亲在文殊信用社的贷款，信用社是监管着的，有时候只是去办一下手续钱有可能都直接支付利息了，具体取钱干什么我现在也想不起来了。你们向我出示的这张信用社取款凭证，时间是2010年5月19日，金额是817675元，账户名字是孟某1，这上面客户签名处是我的名字，经我看，我不能确定这个字是不是我本人签的。你们向我出示的这张信用社取款凭条，时间是2010年5月28日，金额是200000元，账户名字是孟某1，这上面客户签名处我的名字是我本人签的。我为什么用我姐孟某1的账户取钱，具体取钱干什么，我现在也想不起来了。你们向我出示的这张信用社取款凭条，时间是2010年5月31日，金额是218356元，账户名字是孟某1，这上面客户签名处我的名字不是我本人签的。10、证人段某证言：王某1是我丈夫，我有一张卡号是62×××64的信用社的银行卡，这张卡现在还在我手里，我认识孟祥安，他以前在我丈夫王某1工作的文殊信用社贷的有款，我借给过孟祥安一笔30万元，具体是哪一年我记不清了，后来他还给我了，我就借给他过一次钱。孟祥安借钱原因是，当时孟祥安还文殊信用社贷款用钱，当时找我和我丈夫让帮忙凑点钱，于是我就帮他的忙转借了点钱，具体当时转借谁的我也想不起来了，他当时用了大概有半个月左右，后来就把钱还我了，之后我就又还人家了。我借给孟祥安钱的时候是给他转的帐还是现金我记不起来了。我不认识叫师某的人。你们向我出示的62×××64卡号的交易明细，显示在2010年4月4日的时候师某给我账户上转了30万元钱，当时我把这笔钱取走了，经我看，这笔就是我借给孟祥安的30万元钱，后来他还我钱的。11、证人王某2证言：我认识禹州市文殊人孟祥安，他小舅子我们两个关系很好，孟祥安是开煤矿的。我们两个人没有任何经济往来。我在文殊信用社和禹州市农村信用合作联社营业部各开过一个账户，都是折子，这两个折子我早就不用了，现在也找不到了，是2010年4月份开立的账户，具体日期我记不清楚了。你们向我出示的我在2010年4月3日在文殊信用社开立了一个卡号是00×××89账户，随后在2010年4月3日和4月4日分别有孟祥安的账户给我转了200万元，一共400万元，我和孟祥安没有任何债务和经济往来，具体这个情况是怎么回事我也说不清楚。你们向我出示的卡号是00×××89账户在2010年4月6日转给侯振兴了100万元，在2010年4月14日转给李某了10万元，在2010年4月20日转到我名下的另外一个卡号为00×××89信用卡账户了120万元，同时还有多笔取款业务，这些交易都是我本人操作的，转给侯振兴的100万元是他借我的钱，转给李某的10万元是我还他的，取款交易也是我本人操作的。但是这400万元钱是我当时以我名下的禹州市兴禹煤矿的名义在文殊信用社贷了400万元，应该是在2010年3月底就发放下来了，当时的信贷员是王某2，但是直到2010年4月份才把钱给我，当时因为这我不愿意王某2，因为这我需要多出一、二十天的利息，当时文殊信用社的王某2还好做我的思想工作，后来想想毕竟是找人家贷款的，想想算了我也就没有说啥。我在文殊信用社开的这个账户是当时王某2通知我说给我钱的时候我在文殊信用社办的折子。至于这400万元怎么会是孟祥安的账户给我转的我就不清楚了。12、证人李某证言：我听过文殊人孟祥安，他以前是开煤窑的，但是我们两个人之间没有交往。我认识王某2，我们是一个村的。我以前有一张卡号是62×××31的信用卡的卡，现在都不用了，我以前丢过一次钱包。王某2的信用社账户在2010年4月14日给我的信用社账号上转了10万元钱，这是王某2还我钱的，王某2现在还欠我200多万元没有还呢。我没有借给孟祥安过钱。13、证人师某证言：我不认识禹州文殊人孟祥安，我不认识周君凤和段某。你们说我名下有一张卡号是00×××89的信用社账户，2010年4月3日孟祥安向这个账户上转了100万元钱，当天这个账户向周君凤转了25万元，4月4日向段某转了30万元，之后分多次都以取现方式取走了，我不知道这是怎么回事，我没有过这个账户，这次交易都不是我本人操作的。14、证人田某证言：我是禹州市文殊镇葛沟村会计主任，也是禹州市横达运输有限公司的法人代表，但是这家公司不是我的，我只是名义的法人，这个公司实际上是郭某1的公司，经营一直都是郭某1经营的，我都没有参与经营。我不认识禹州市磨街乡磨街村的王某2，我不知道禹州市兴禹煤矿。你们给我说的2010年3月24日禹州市兴禹煤矿的王某2在信用社有一笔400万元的借款，发放下来之后转到了禹州市横达运输有限公司账户上了，在3月25日取现取出来了，用途为归还贷款，我不知道这是怎么回事，我也不知道是归还谁的贷款，因为当时横达运输公司是郭某1的，我都没有参与经营。你们向我出示的2010年3月25日禹州市横达运输有限公司在信用社的取款凭证，取款金额为400万元，这张凭证上客户签名是我的名字，经我看，这上面的签名不是我本人签的。我不认识文殊韩洼的孟祥安。15、证人郭某都证言：我现任禹州市文殊镇葛沟村支部书记，在2018年11月30日我没有以村里名义出具过一份关于孟祥安和郭某1转让王山煤矿的证明。但是大概二、三天前的时候（那天下雪了，而且还比较大），当时村里正开会的时候，孟祥安的儿子孟某3找到我们然后拿了一张打印好的证明说他父亲孟祥安减刑里想让盖一下村里的章，我当时还问和村里有没有关系，孟某3当时说和村里没有关系，于是就让会计在孟某3拿的证明上就盖了一个我们村的公章，当时内容也没有咋看，想着只要给村里没有关系就行。我没有在那张证明上签字，当时盂军乐让我签个字，我没有给他签。当时孟某3说是证明是律师写的，人家律师写的不会有错。和村也没有任何关系，当时想着只要和村里没有关系，看上面说的和村里也没有关系，其他内容我也看不明白。当时我们村的会计田某和村长黄某也都在场。证明中提到当时文殊信用社从中撮合孟祥安将王山煤矿转让给郭某1的事我们没有参与转让的事情，我们不知道。我们也没有说过文殊信用社从中撮合的事情。以前关于孟祥安案件中询问过我的笔录没有补充了，以前问我的说的都是实话，依以前的证言为准。16、证人田某证言：我现任禹州市文殊镇葛沟村会计主任，葛沟村的公章是我保管的。我没有出具过一份关于孟祥安和郭某1转让王山煤矿的证明，证明是孟某3打印好拿来让盖的章。情况是前天下雪的时候（大概是2018年12月5日左右）上午我在村里开会，当时孟祥安的儿子孟某3到我们村村部找我们，当时支书郭某都和村长黄某都在哪儿，当时孟某3见到我们后说他爸减刑的，找律师说了说，让村里出一个证明，也和村里不会有任何关系，于是拿出来一张打印好的证明，当时支书、村长我们三个都看了一下，内容我们也没有看，就看了下边有一句话写的是和村里没有任何关系，当时想着既然和村里没有任何关系而且也都是亲戚，当时支书和村长就同意了，于是我就给他盖了村里的公章。当时是没有人在那张证明上签字。当时孟某3说证明是经过律师写的，具体律师叫啥我不知道。证明中提到当时文殊信用社从中撮合孟祥安将王山煤矿转让给郭某1的事，我没有参与转让的事情，我不知道。17、证人黄某证言：我现任禹州市文殊镇葛沟村村计主任，葛沟村没有出具过一份关于孟祥安将王山煤矿转让给郭某1的证明。在前天左右下雪那天（2018年12月5日左右），孟某3拿了一张纸来到村部，当时进来后我还问某3他父亲孟祥安判了没有，当时军乐说还没有判，随后他给我们村支书郭某都了一张纸，当时说的啥我不太在意，随后支书郭某都把那张纸给我让我看，说给俺也没啥关系，我当时说，这都是以前的事我也不知道，我也不管。随后我出去接电话了，章都盖过了，具体纸上写的啥内容我也没看。孟祥安将王山煤矿转让给郭某1的情况，那时候我还没有进村里，我不知道这个事情，当时我也没有参与他们的事情。18、证人孟某3证言：我让文殊镇葛沟村出具过一个关于王山煤矿转让的证明。是上周的事情，具体哪一天我记不清楚了，大概就是上周二左右的事。这个内容是我书写的。我书写之后拿着让葛沟村的支书郭某2和会计主任田某都看了看，没有啥问题才给盖了葛沟村的公章。你们出示盖有葛沟村委会公章的证明复印件的这份证明就是我上周找葛沟村支书他们盖章的那份证明，这份证明上“郭某2”的名字是我签的，我当时让葛沟村的支书郭某2签个字，他不签字说让我替他签了好了，随后我就在证明上签了郭某2的名字。葛沟村盖章的这个证明律师张乐平没有参与。以上证据已经庭审举证、质证，足以认定。本院认为：被告人孟祥安作为完全行为能力人，在伪造虚假的禹州市第一火力发电厂王山煤矿采矿权备案登记表时，应明知自己骗取金融机构贷款的行为会发生危害社会的后果仍希望采取欺骗手段取得银行贷款，且给银行已造成特别重大损失，符合骗取贷款罪的构成要件。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，应本院予以支持。被害单位诉讼代理人提出被告人孟祥安构成贷款诈骗罪。贷款诈骗罪主观上是有非法占有金融机构贷款，不予归还的故意。本案在案证据禹州市农村信用合作联社于2017年9月11日出具的禹州市农村信用合作联社关于孟祥安及王山煤矿贷款情况说明及相关证人证言，能够证实禹州市农村信用合作联社2010年3月26日向孟祥安发放换据贷款1180万元的原因，系整合孟祥安相关不良贷款的风险化解措施，被告人孟祥安在取得贷款后，前期一直按照规定支付利息，现有证据不能证实被告人孟祥安具有贷款诈骗罪规定的非法占有的目的，故该代理意见本院不予采纳。被告人的辩护人提出被告人孟祥安无罪的辩护意见。在案证人朱某、王某1等信用社工作人员的证言均证实未授意被告人使用虚假的手续。对该笔债务转移给禹州市文殊镇葛沟村委会，文殊信用社不知情。被害单位也未出具书面免除被告人孟祥安偿还义务的材料。本案证据鉴定意见、相关书证、证人证言及被告人孟祥安的供述相互印证，证实被告人孟祥安作为贷款申请人在申请贷款过程中提供虚假的禹州市第一火力发电厂王山煤矿采矿权抵押备案登记表骗取1180万元贷款的事实，该贷款本金至今未还，其行为符合骗取贷款罪的构成要件，被害单位是否接收被告人孟祥安之外第三人偿还该笔贷款利息的行为不能自然免除被告人孟祥安的贷款偿还义务。辩护人无罪的辩护意见，于法无据，本院不予采纳。但禹州市农村信用社为被告人孟祥安发放1180万元系换据贷款，用于归还原孟祥安贷款的情节，应作为量刑情节予以考虑。被告人孟祥安主动到案，如实供述部分犯罪事实，认罪、悔罪，应酌情从轻处罚。被告人孟祥安有悔罪表现，适用缓刑对居住社区无重大不良影响，可适用缓刑。综合考虑被告人的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第七十二条第二、三款、第六十四条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告人孟祥安犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期，从判决确定之日起计算）二、责令被告人孟祥安退还被害单位禹州市农村信用合作联社人民币1180万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接上诉于河南省许昌市中级人民法院。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  李俊红审 判 员  李慧杰人民陪审员  温明军二〇一九年六月十日书 记 员  黄佳旭