江苏省东台市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0981民初2732号原告：中国农业银行股份有限公司东台市支行，住所地东台市望海东路**。法定代表人：鲁红东，该行行长。委托诉讼代理人：崔小华，男，该单位职员。委托诉讼代理人：倪文伯，男，该单位职员。被告：庞华，男，1992年6月7日出生，汉族，居民，住安丰镇。原告中国农业银行股份有限公司东台市支行（以下简称农行东台支行）与被告庞华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月26日公开开庭进行了审理。原告农行东台支行的委托诉讼代理人崔小华、倪文伯到庭参加诉讼，被告庞华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行东台支行向本院提出诉讼请求：1.判令庞华立即偿还农行东台支行贷款本金430127.16元及利息22505.25元（利息算至2019年6月25日），并承担从2019年6月26日起至实际履行之日止按照合同约定应支付的利息、罚息以及复利等；2.判令农行东台支行对庞华位于东台市房产享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用及实现债权的费用由庞华承担。事实与理由：2017年3月31日，借款人庞华与农行东台支行签订了《个人购房担保借款合同》一份，于2017年4月11日向农行东台支行借款440000元，到期日为2042年4月10日。截止2019年4月14日尚欠贷款本金430127.16元，贷款用于购买位于东台市车库并以此作抵押。庞华所欠贷款已经发生多期逾期，经多次催收仍然不还，至诉讼时已连续逾期12期没有归还。根据《个人购房担保借款合同》第十一条第11.4款的约定，发生借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，故诉至法院。庞华未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年3月31日，庞华（借款人，抵押人）与农行东台支行（贷款人，抵押权人）签订了《个人购房担保借款合同》一份，约定：本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分。合同第9.2.1款：抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。第9.2.2款：抵押权的效力及于法律法规规定范围内抵押物的从物、从权利、附合物、混合物、分离物、代位物、加工物、孳息等财产或权利。第9.2.7.1款：出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。……（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款。第11.1款：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。第11.3款：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第11.4款：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。第11.5款：（1）要求借款人提前偿还借款。提前偿还借款数额为：依借款实际发放日的法律法规，购买本合同约定房产所需首付款与借款人已支付首付款的差额；（2）向借款人追缴应付未付利息。应付未付利息金额为，依调整后的借款利率计算，借款人已履行的合同期限内应付未付利息金额与已付利息金额的差额。合同约定：借款金额为440000元，借款用途为购买住房，购买的房产位于东台车库，借款期限360月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；采用基准利率方式的：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定。合同第29条：本合同的还款方式为等额本息还款方式，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同项下借款采用抵押担保方式，抵押物清单：房屋地址为东台车库。2017年4月11日，农行东台支行向庞华发放贷款440000元，并出具借款凭证，约定借款到期日为2042年4月10日，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为每月11日，执行利率4.41%，逾期利率6.615%。2018年6月27日，双方办理了不动产登记证明[苏（2018）东台市不动产证明第××号]，证明权利为抵押权，权利人为农行东台支行，义务人为庞华，不动产坐落于东台市，不动产权证书号为苏（2018）东台市不动产权第××号，抵押的方式为一般抵押，担保债权的数额为440000元，债权确定期限为2017年3月31日至2042年3月20日，抵押物担保范围详见双方合同约定。审理中，农行东台支行称合同签订初期，庞华从2017年5月11日开始归还本金及利息，后至2018年4月13日归还本金839.44元及利息1583.8元、罚息0.15元、复利0.29元，最后归还的一笔为2018年7月20日的利息1287.57元。庞华未依约按期足额还款后，农行东台支行催缴未果。截止2019年6月25日，逾期本金总额430127.16元，未结利息（含罚息、复利）22505.25元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。当事人签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，双方均应按约定履行各自义务。庞华未按合同约定按期足额偿还借款，农行东台支行按约定有权提前收回已发放借款并提前行使担保权。因此，农行东台支行要求庞华归还借款本金430127.16元及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。庞华以其所有的房产为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，农行东台支行主张在抵押财产范围内优先受偿，符合法律规定，依法亦予支持。庞华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担可能对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告庞华于本判决生效后15日内归还原告中国农业银行股份有限公司东台市支行借款本金430127.16元及利息（截止2019年6月25日的利息22505.25元，并按合同的约定支付以尚欠相应借款本金金额为基数自2019年6月26日起至实际履行之日止计算的利息、罚息、复利）；二、原告中国农业银行股份有限公司东台市支行对被告庞华提供抵押的位于东台市房产[不动产登记证明：苏（2018）东台市不动产证明第××号，不动产产权证号：苏（2018）东台市不动产权第××号]享有优先受偿权，有权与被告庞华协议以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一款法律义务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8024元，减半收取计4012元，由被告庞华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 顾剑峰二〇一九年六月二十八日法官助理 翟玉杰书 记 员 王晓杰