福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初2466号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限责任公司莆田市城厢区支行，住所地：莆田市城厢区荔城中大道**。统一社会信用代码：913503026765103180。 法定代表人：蔡庆星，行长。 委托诉讼代理人：陈奋，男，汉族，1988年11月30日出生，住莆田市荔城区镇海街道县。系原告员工。 被告：李志杰，男，汉族，1986年11月13日出生，住莆田市城厢区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行（以下简称：邮储银行城厢支行）与被告李志杰银行卡纠纷一案，本院于2019年4月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行城厢支行的委托诉讼代理人陈奋到庭参加诉讼。被告李志杰经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行城厢支行向本院提出诉讼请求：1.被告归还原告信用卡透支款本金人民币29578.57元及该款自逾期日2013年10月7日起至2019年4月25日止，按照银行相关规定产生的一切利息、费用和违约金，其中利息人民币2971.69元、费用和违约金人民币6716.97元；本金、利息、费用及违约金共计人民币39267.23元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年6月24日，被告向原告申请办理信用卡。双方签署《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡以及普卡领用合约》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》，领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。约定持卡人当期消费交易可以享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止，日利率万分之五（参考年利率18.25%），按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，按照银行规定支付利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低人民币10元）支付滞纳金等内容。信用卡章程规定了总则、申领、使用等内容。依据被告的申请，原告核准被告申请并向被告发放了卡号为62×××19的信用卡（额度人民币30000元），被告于2011年7月22日激活使用。被告持该卡于2013年8月和9月通过商户ＰＯＳ透支消费和账单分期的方式透支本金。2013年10月27日，被告未按合同规定按时偿还欠款。在我方经过多次电话催讨和上门催收，被告于2013年10月31日还款人民币5000元。随后被告于当日又将还款额度刷出（2013年10月31日透支本金人民币5075元和2013年11月7日透支本金人民币9元）。依据银行信用卡系统后台取数，截止2019年4月25日，根据《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡以及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》约定的收费项目和标准，合约约定未逾期的和逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还的规定。原告尚欠被告本金人民币29578.57元、利息人民币2971.69元、费用和违约金人民币6716.97元。因综合考虑被告还款压力和提升被告还款意愿，自愿已将被告名下62×××19的信用卡在2014年5月27日暂停计算其利息费用和违约金，并分别于2015年6月2日在莆田市湄洲日报第Ａ4版、2016年5月4日在福建日报第10版向被告发出催收公告。但被告仍然未履行其还款义务。被告未按约归还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。 被告李志杰未作答辩。 在本院审理过程中，原告邮储银行城厢支行在指定的举证期限内提供以下证据： 一、原告营业执照、法人代表居民身份证、法人代表身份证明各1份，证明原告的主体资格 二、被告居民身份证复印件1份，证明被告诉讼主体适格。 三、信用卡申请表、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约各1份，证明被告向原告申领信用卡，并签署领用合约，对利息、违约金、还款、违约责任等事实进行约定。 四、账户信息查询、客户交易信息明细、逾期明细各1份，证明被告未按照约定偿还欠款，拖欠原告欠款本金人民币29578.57元、利息人民币2971.69元、费用和违约金人民币6716.97元。 五、催收记录1份，证明原告向被告催讨上述欠款的事实。 六、关于信用卡业务收费项目的调整公告1份，证明原告取消滞纳金收费项目，调整为违约金收费项目及收费标准。 本院审查认为，因被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2011年6月24日，被告李志杰在原告处申请办理中国邮政储蓄银行信用卡一张，以中国邮政储蓄银行为甲方、被告李志杰为乙方就信用卡的申领和使用等相关事宜签署《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》，约定：除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。信用卡透支按日利率万分之五计收利息，按月计收复利。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；否则，不适用免息还款期规定。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。乙方当期最低还款额＝本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋（本期消费金额＋上期未计入最低还款额且未还的消费金额）×10%。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，还款的顺序为利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支交易本金等。甲方有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等款项均由乙方承担等内容。之后，原告向被告李志杰发放信用卡（卡号为62×××19），然被告李志杰未能按照合同约定足额还款。原告提供的账户查询材料载明：截止2019年4月25日被告尚欠原告信用卡透支款本金人民币29578.57元、利息人民币2971.69元、费用人民币6716.97元。原告向本院提起诉讼。 综上所述，本院认为，被告李志杰向原告邮储银行城厢支行申领并使用信用卡消费，所产生的欠款应当依约按期足额偿还。原告主张被告李志杰偿还截止2019年4月25日的信用卡透支款本金人民币29578.57元、利息人民币2971.69元、费用人民币6716.97元，符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条之规定，判决如下： 被告李志杰应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行截止2019年4月25日的信用卡透支款本金人民币29578.57元、利息人民币2971.69元、费用人民币6716.97元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币781.6元，减半收取计390.8元，由被告李志杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇一九年六月十九日 书记员 方怡青 附本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -6-