宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2019）宁0104民初6815号原告：宁夏黄河农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区解放西街**。法定代表人：张志旗，系该公司董事长。委托诉讼代理人：马刚，男，系该公司员工。委托诉讼代理人：朱斌，女，系该公司员工。被告：杨武，男，1969年1月9日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市贺兰县德胜工业园区中天鹅湖小镇******房。委托诉讼代理人：赵连忠，宁夏迪通律师事务所律师。被告：李丹，女，1978年2月7日出生，汉族，，住宁夏回族自治区贺兰县德胜工业园区中天鹅湖小镇******房委托诉讼代理人：赵连忠，宁夏迪通律师事务所律师。被告：宁夏艾伊薰衣草文化旅游有限公司，，住所地宁夏回族自治区银川市滨河新区203省道111公里处法定代表人：杨韶飞，系该公司董事长。委托诉讼代理人：赵连忠，宁夏迪通律师事务所律师。被告：银川市嘉利洋实业有限公司，，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区掌政镇银横路北侧嘉利洋实业有限公司综合楼法定代表人：杨武，系该公司总经理。委托诉讼代理人：赵连忠，宁夏迪通律师事务所律师。原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司（以下简称黄河农村商业银行）与被告杨武、李丹、宁夏艾伊薰衣草文化旅游有限公司（以下简称艾伊薰衣草公司）、银川市嘉利洋实业有限公司（以下简称嘉利洋实业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案后，依法适用普通程序，于2019年5月16日公开开庭进行了审理。原告黄河农村商业银行的委托诉讼代理人朱斌，被告杨武、李丹、艾伊薰衣草公司、嘉利洋实业公司的共同委托诉讼代理人赵连忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黄河农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告双方签订的《个人借款合同》；2.被告杨武、李丹偿还原告借款本金480万元、利息415312元（暂计算至2019年4月8日），本息合计5215312元，利息继续主张至本息全部还清之日止；3.若被告杨武不能按期履行债务，原告有权以其提供抵押的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.被告嘉利洋实业公司、艾依薰衣草公司对以上债务承担连带责任。事实与理由：2017年6月19日，原告黄河农村商业银行与被告杨武签订《个人借款合同》，约定：原告向被告杨武发放贷款480万元，借款用途为归还（掌政）支行（2014）年个字第1350200053号项下借款；贷款期限自2017年6月23日起至2018年6月18日止；结息方式为按季清息，结息日为每季末月的20日；借款利率为年息8.16%（即月息6.8‰），按日计息；逾期按原利率上浮50%计收逾期利息，如不按时付息，则从未按期支付之日起计收复利。同时，原告与被告杨武签订《抵押合同》，约定被告杨武以其名下位于银川德胜工业园区中房天鹅湖小镇A区B岛16号房（贺兰县房权证习岗镇字第私有产20117625号）及银川德胜工业园区中房天鹅湖小镇A区B岛16号的土地[贺国用（2012）第0121号]提供抵押担保，担保范围为本金及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、过户费等）及所有其他应付费用。2017年6月19日，原告与被告艾伊薰衣草公司、嘉利洋实业公司签订《保证合同》，约定被告艾伊薰衣草公司、嘉利洋实业公司对被告杨武的债务承担连带清偿责任，担保范围为本金及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、债权人实现债权而发生的费用（包括诉讼费、差旅费、执行费、公告费、送达费、律师费等），担保期限为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。2017年6月23日，原告按照合同约定向被告杨武支付了借款480万元。2018年6月18日，因被告杨武无力偿还借款，原告为其办理了展期手续。后被告杨武仍未按时偿还借款本息，截止2019年4月8日，尚欠原告借款本金480万元、利息415312元，合计5215312元，故原告诉至法院。被告杨武、李丹、艾伊薰衣草公司、嘉利洋实业公司辩称，同意解除原、被告签订的《个人借款合同》，对欠付借款本金及被告杨武承担还款责任、被告李丹承担共同还款责任均无异议，但根据担保法规定，担保人只能对原告拍卖抵押物后未能实现债权的部分承担责任，不能对其全部借款本息承担连带责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月19日，原告黄河农村商业银行与被告杨武签订《个人借款合同》一份，约定：原告向被告杨武发放借款480万元，借款用途为归还（掌政）支行（2014）年个字第1350200053号项下贷款；借款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算，实际放款日以借款借据为准；借款年利率为8.16%，按季清息，结息日为每季末月的20日；对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，未按期支付利息的，则从未按期支付之日起按日计收复利；还款方式为分期偿还，2018年1月29日归还本金20万元，2018年6月18日归还本金460万元。被告杨武代李丹在共同借款人处签字捺印。同时，双方签订《抵押合同》一份，约定：被告杨武以其名下位于银川德胜工业园区中房天鹅湖小镇A区B岛16号房（贺兰县房权证习岗镇字第私有产20117625号）及银川德胜工业园区中房天鹅湖小镇A区B岛16号的土地使用权[贺国用（2012）第0121号]为借款合同中的债权提供抵押担保，担保范围为本金及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、过户费等）和所有其他应付费用；抵押物共有人李丹同意以合同《抵押物清单》所列财产向抵押权人设定抵押，与抵押人共同承担担保责任。被告杨武代李丹在《抵押合同》及抵押物清单上抵押物共有人处签字捺印。同日，原告与被告艾伊薰衣草公司、嘉利洋实业公司签订《保证合同》一份，约定：被告艾伊薰衣草公司、嘉利洋实业公司为被告杨武的上述债务提供保证担保，担保范围为本金及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用；保证方式为连带责任保证；保证期间自主合同项下的借款期限届满次日起两年，债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人同意继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满次日起两年；本合同所担保的债权同时存在物的担保，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩；债权人放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，保证人的担保责任仍然持续有效，不因此而无效或减免。2017年6月22日，原告与被告杨武就上述抵押物办理了抵押登记。2017年6月23日，原告向被告杨武发放了借款480万元，借款借据上载明借款期限自2017年6月23日至2018年6月18日。2018年6月15日，原告与被告杨武、艾伊薰衣草公司、嘉利洋实业公司共同签订《借款合同期限变更协议》一份，约定将原借款合同项下的借款期限延长至2019年6月17日；借款分期偿还，分别于2018年11月5日偿还10万元，2019年6月17日偿还470万元；借款年利率为8.16％；借款人未按期偿还延长期限借款本息的，贷款人有权在延长期限利率基础上加收50%作为罚息利率，对借款人逾期借款自逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，并对未按时支付的利息计收复利；担保人同意就借款人延长后的借款继续按照其与贷款人签订的原担保合同的约定承担担保责任，担保人提供的担保为保证担保的，保证期间变更为自本协议约定的借款到期次日起再计算两年；除本协议另有约定外，原借款合同和原担保合同仍然有效。被告李丹在担保人处签字捺印。后被告杨武仍未按约偿还借款本息，截止2019年4月8日，尚欠原告借款本金480万元、利息415312元，合计5215312元。另查明，被告李丹于2016年7月5日出具《委托书》一份，载明：“我（李丹）与杨武系夫妻关系，因我经常在国外，不能亲自回国办理相关事宜，现委托杨武为我的代理人，并以我的名义全权办理如下委托事项：一、代为到银行办理我名下所有房产及我与杨武所有共有的房产抵押借款的相关手续……；三、代为与银行签订我名下所有房产及我与杨武所有共有房产的《抵押贷款合同》、代为办理《抵押贷款合同》的相关事项、代为到房管局办理房屋抵押登记手续、代为办理《他项权证》……；四、代为向银行、金融机构或担保公司签订借（贷）款合同、担保合同、签署相关文件等与信用贷款、对外担保等相关的一切事宜；五、代为办理与上述委托事项相关的一切事宜。委托权限：办理委托事项内的一切事宜。委托期限：自委托之日起至上述委托事项办理完毕为止。受托人在其权限内签署的相关文件，我均予认可，并自愿承担由此产生的一切法律后果。委托人：李丹”。同日，银川市国安公证处对上述《委托书》进行了公证。本院认为，原告黄河农村商业银行与被告杨武签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，与被告艾伊薰衣草公司、嘉利洋实业公司签订的《保证合同》及与各方签订的《借款合同期限变更协议》均合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告黄河农村商业银行按约向被告杨武发放了贷款，被告杨武未按约还款，已构成违约。现合同履行期限已届满，原告要求解除合同的诉讼请求，本院不予支持。截止2019年4月8日，被告杨武尚欠原告借款本金480万元、利息415312元，被告杨武应予以偿还，并应按合同约定利率继续支付自2019年4月9日至本判决生效之日止的利息。被告李丹出具的《委托书》明确了被告杨武的委托权限，被告杨武代其在《个人借款合同》、《抵押合同》上的签字合法、有效，对被告李丹发生法律效力，故被告李丹应对被告杨武上述债务承担共同还款责任。被告杨武以其名下位于银川德胜工业园区中房天鹅湖小镇A区B岛16号房产及其土地使用权为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，若其未按期偿还上述借款本息，原告黄河农村商业银行有权以其提供的上述抵押房地产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告艾伊薰衣草公司、嘉利洋实业公司辩称涉案借款既有保证又有物的担保，应先实现物的担保，二被告仅对抵押物偿还债务不足部分承担连带责任，但《保证合同》中明确约定二被告为上述债务提供连带责任保证担保，保证期间为《借款合同期限变更协议》重新约定的还款期限届满之日起二年，担保债权同时存在物的担保时，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩，故原告有权依约定实现债权，对二被告上述抗辩意见本院不予采纳。被告艾伊薰衣草公司、嘉利洋实业公司应对上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告杨武、李丹追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条规定，判决如下：一、被告杨武、李丹于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司借款本金480万元、支付利息415312元(截止2019年4月8日)，并支付自2019年4月9日至本判决生效之日止的利息(按《个人借款合同》的约定执行)；二、被告宁夏艾伊薰衣草文化旅游有限公司、银川市嘉利洋实业有限公司对上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告杨武、李丹追偿；三、若被告杨武、李丹未按期偿还上述债务，原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司有权以被告杨武提供抵押的位于银川德胜工业园区中房天鹅湖小镇A区B岛16号房地产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费48307元，由被告杨武、李丹、宁夏艾伊薰衣草文化旅游有限公司、银川市嘉利洋实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长 申建宁人民陪审员 扈廷刚人民陪审员 李宁华 二○一九年六月二十六日法官 助理 李凯丽书 记 员 李 然附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，视为债权人放弃部分或者全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。