甘肃省金昌市金川区人民法院民事判决书（2019）甘0302民初740号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行，营业场所：金昌市金川区金川西路6号。负责人：任明宽，职务行长。委托诉讼代理人：黄燕，甘肃仲虎律师事务所律师。被告：魏冬梅，女，汉族，生于1973年10月15日，住本区。被告：樊吉忠，男，汉族，生于1972年1月6日，住本区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行与被告魏冬梅、樊吉忠金融借款合同纠纷，本院于2019年3月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行委托诉讼代理人黄燕、被告樊吉忠到庭参加了诉讼。被告魏冬梅经本院传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行向本院提出诉讼请求：1、被告魏冬梅归还所欠原告的借款本金2951096.73元、利息120465.13元（利息暂计算至2019年1月8日），本息合计3071561.86元，并要求被告承担自2019年1月8日起至实际清偿之日止的利息（按照年利率11.4188%）；2、被告樊吉忠作为借款人配偶，系借款人财产共有人，同时作为贷款保证人对上述债务承担连带清偿责任；3、被告魏冬梅、樊吉忠不全额偿还原告借款本息，原告要求行使对被告魏冬梅、樊吉忠抵押房产抵押权，拍卖、变卖魏冬梅、樊吉忠名下位于恒昌国际文化街10号商业楼8号商铺3层（权证编号：甘（2016）金昌市不动产权第XXXX号）、位于恒昌国际文化街**商业楼**商铺**（权证编号：甘（2016）金昌市不动产权第XXXX号）和魏冬梅名下位于金川区金盛华城10栋4单元602号住宅（权证编号：金昌房权证金川区字第XXXX号）以实现债权；4、本案的诉讼费由被告魏冬梅、樊吉忠承担。事实与理由：2016年12月28日，被告魏冬梅与原告签订了编号为×××的“个人额度借款合同”，合同约定原告给被告魏冬梅授信额度2200000元，额度支用期限60个月。2016年12月28日，被告樊吉忠与原告签订了“最高额保证合同”，合同约定樊吉忠为编号为×××的“个人额度借款合同”提供最高额保证担保。同日，被告魏冬梅、樊吉忠与原告分别签订了编号为×××、×××、×××的“个人最高额抵押合同”，约定魏冬梅、樊吉忠将名下位于恒昌国际文化街10号商业楼8号商铺3层、位于、位于恒昌国际文化街**商业楼**商铺**和魏冬梅名下位于金川区金盛华城******住宅抵押给原告个人额度借款合同”项下债权提供最高额抵押担保，并于2016年12月29日分别办理了抵押登记。2017年1月3日，被告魏冬梅与原告签订个人贷款借据，申请额度支用贷款220万元，借款期限60个月，还款方式为等额本息。同日，原告如约向被告魏冬梅发放了5年期贷款220万元，年利率为6.8875%。被告魏冬梅在归还了17期本息和部分第18期本息7993.74元后（2018年12月6日最后一次还款）便不按约偿还贷款本息。现贷款本金余额1644634.79元未还。在此期间，被告又多次支用贷款额度，2017年9月5日，被告魏冬梅与原告签订编号为×××的“个人额度借款合同补充协议”，支用贷款800000元，并于同日签订个人贷款借据，申请满支用贷款80万元，借款期限12个月，还款方式为按月付息、到期还本。同日，原告如约向被告魏冬梅发放了1年期贷款80万元，年利率为7.6125%。现贷款本金余额800000元未还。2017年12月12日、2018年3月15日、2018年5月8日，被告魏冬梅在与原告签订的编号为×××的“个人额度借款合同”额度项下分别支用贷款20万元、10万元、21万元，借款期限均为12个月，还款方式为按月付息、到期一次性换本法，年利率分别为7.6125%、7.5255%、7.6125%，现贷款本金余额分别为198606.47元、99540.28元、208315.19元未还。原告认为，被告魏冬梅违反了双方签订的“个人额度借款合同”及“个人额度借款合同补充协议”的约定，原告有权要求被告提前偿还贷款本金、拖欠利息并承担贷款全部结清前的利息、罚息。被告樊吉忠作为保证人，根据所签订的“最高额保证合同”应承担连带清偿责任。被告魏冬梅、樊吉忠作为抵押人，应承担抵押担保责任。为维护合法权益，提起诉讼。被告魏冬梅未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告樊吉忠辩称，对原告的诉讼请求及事实理由均无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行提交证据：个人额度借款合同一份、个人最高额抵押合同一份、个人额度借款补充协议一份、借款支用单一份、贷款放款单一份、借据一份、不动产登记证明两份、产权证证明一份、利息清单一份、放款通知单三份、还款截图六张。樊吉忠对中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行提交证据未提出异议。上述证据来源合法、内容客观真实、与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月28日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行与被告魏冬梅签订“个人额度借款合同”，约定魏冬梅可以在2200000元授信额度内向中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行申请流动资金贷款，授信有效期为2016年12月28日至2026年12月28日止。该合同第四十七条约定债务人发生本合同约定的违约情形的，债权人有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求债务人立即清偿。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行与魏冬梅及樊吉忠签订“个人最高额抵押合同”，约定魏冬梅、樊吉忠以共有的坐落位于恒昌国际文化街10号商业楼8号商铺3层、位于恒昌国际文化街、位于恒昌国际文化街**商业楼**商铺**和魏冬梅名下位于金川区金盛华城******住宅抵押给原告为魏冬梅在授信额度内向中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行所负债务提供最高额抵押担保定债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反合同其他约定的，抵押权人有权处分抵押财产。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行与樊吉忠签订“最高额保证合同”，约定樊吉忠为魏冬梅在授信额度内向中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行所负债务提供最高额连带责任保证担保，保证期间二年。上述合同签订后，双方于2016年12月29日办理了不动产抵押登记手续。2017年1月3日原告与被告魏冬梅签订“个人额度借款支用单”，魏冬梅申请向原告满额度支用贷款2200000元，贷款期限60个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%，还款方式为等额本息。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金，中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按约定利率加收50%罚息；不能按约支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行于当天向魏冬梅发放贷款2200000元，年利率6.8875%，逾期利率10.3313%，期限自2017年1月3日至2022年1月3日。被告魏冬梅在归还了17期本息和部分第18期本息7993.74元后（2018年12月6日最后一次还款）便不按约偿还贷款本息。现贷款本金余额1644634.79元未还。2017年9月5日，被告魏冬梅与原告签订“个人额度借款合同补充协议”，支用贷款8万元，并于同日签订个人贷款借据，申请满支用贷款80万元，借款期限12个月，还款方式为按月付息、到期还本。同日，原告如约向被告魏冬梅发放了1年期贷款80万元，年利率为7.6125%。现贷款本金余额800000元未还。2017年12月12日、2018年3月15日、2018年5月8日，被告魏冬梅在与原告签订“个人额度借款合同”分别支用贷款20万元、10万元、21万元，借款期限均为12个月，还款方式为按月付息、到期一次性换本法，年利率均为7.6125%，现贷款本金余额分别为198606.47元、99540.28元、208315.19元未还。以上合同签订及贷款发放后，截止2019年1月8日，尚欠本金2951096.73元、利息120465.13元未还。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行分别与魏冬梅、樊吉忠签订的借款合同、最高额抵押合同及最高额保证合同均系当事人真实意思表示，合法有效。现中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行与魏冬梅之间的借款因被告魏冬梅未按时还款，构成违约，原告有权按照合同约定提前收回贷款并计算利息，被告魏冬梅应向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行履行还本付息义务。双方对逾期利息、罚息约定明确，中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行按照约定的年利率主张逾期利息及罚息符合约定，本院予以确定。被告樊吉忠对于中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行主张的欠款本金及截止2019年1月8日欠付利息均无异议，本院予以确认。因债务人魏冬梅尚未清偿债务，应按约定逾期年利率承担自2019年1月8日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息。被告樊吉忠提供最高额连带责任保证担保，现未超过保证期间，樊吉忠应向中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行承担连带还款的保证责任。被告魏冬梅未按约定偿还借款本息，按照原、被告双方签订“个人最高额抵押合同”第二十四条约定，中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行实现抵押权条件成就，其有权申请对坐落于恒昌国际文化街10号商业楼8号商铺3层（权证编号：甘（2016）金昌市不动产权第XXXX号）、位于恒昌国际文化街10号商业楼8、位于恒昌国际文化街**商业楼**商铺**动产权第XXXX号）和魏冬梅名下位于金川区金盛华城10栋4单元602号住宅（权证编号：金昌房权证金川区字第XXXX号）实现抵押权。综上所述，中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行全部诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条规定，判决如下：一、被告魏冬梅偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行借款本金2951096.73元、利息120465.13（截止2019年1月8日），并承担自2019年1月9日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息（按未付本金1644634.79元、合同约定年利率6.8875%计付；未付本金800000元、198606.47元，合同约定逾期年利率11.4188%计付；未付本金208315.19元，合同约定逾期年利率9.8963%计付；未付本金99540.28元，合同约定逾期年利率9.7832%计付）。限判决生效后二十日内履行；二、被告樊吉忠对上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金昌市分行有权对坐落于恒昌国际文化街10号商业楼8号商铺3层（权证编号：甘（2016）金昌市不动产权第XXXX号）、位于恒昌国际文化街10号商业楼8号商铺、位于恒昌国际文化街**商业楼**商铺**第XXXX号）和坐落于金川区金盛华城10栋4单元602号住宅（权证编号：金昌房权证金川区字第XXXX号）行使抵押权，进行折价或者以拍卖、变卖该不动产的价款优先受偿。如果未按照本判决指定期间履行金钱给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32846元，减半收取16423元，由被告魏冬梅、樊吉忠负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于甘肃省金昌市中级人民法院。审判员 孙志珍 二○一九年六月十一日书记员 高 晶