宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2019）宁0104民初4953号原告（执行案外人）：中国农业银行股份有限公司永宁县支行，住所地宁夏回族自治区永宁县杨和镇杨和大街**。负责人：王晖，该行行长。委托诉讼代理人：唐永利，男，该银行职员。被告（申请执行人）：王书芹，女，1970年2月2日出生，汉族，个体从业人员，住河北省邢台市邢台县。委托诉讼代理人：许宝贵，宁夏兴业律师事务所律师。委托诉讼代理人：马旭，宁夏兴业律师事务所律师。第三人（案外人）：银川旺元投资实业（集团）有限公司，住，住所地宁夏回族自治区永宁县望远工业园区/div>法定代表人：陈自茜，该公司总经理。委托诉讼代理人：宋新萍，宁夏辅德律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行（以下简称农行永宁支行）与被告王书芹及第三人银川旺元投资实业（集团）有限公司（以下简称旺元公司）案外人执行异议之诉一案，本院于2019年3月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行永宁支行的委托诉讼代理人唐永利，被告王书芹及其委托诉讼代理人许宝贵、马旭，被告旺元公司的委托诉讼代理人宋新萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行永宁支行向本院提出诉讼请求：1.停止对银川旺元投资实业（集团）有限公司在农行永宁支行开立的XXX、XXX账户中的按揭贷款保证金273169.11元的执行；2.确认农行永宁支行对银川旺元投资实业（集团）有限公司保证金273169.11元享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年1月10日，旺元公司在我行申请办理住房按揭贷款准入，并签订《一手房贷款业务银企合作协议》；2014年4月18日，旺元公司与我行签订《一手房贷款业务保证金质押合同》；2016年1月28日，旺元公司与我行又签订另外一份《一手房贷款业务保证金质押合同》。上述合同约定：旺元公司在我行开立办理房屋按揭贷款阶段性担保业务保证金专户；户名为：银川旺元投资实业（集团）有限公司；账号为别为：XXXX、XXX；开户行分别为农行永宁望通路支行、农行银川中海支行；旺元公司授权我行在办理住房按揭贷款时按照购房人贷款总额的5%，办理商用房按揭贷款时按照购房人贷款总额的10%向上述保证金账户划扣转入保证金，在住房按揭贷款尚未办理按转押手续前，我行对保证金账户资金依法享有优先受偿权。截止起诉之日，旺元公司开发的“兰花花国际公寓”，在原告下属机构望通路支行尚有未办理按转押按揭贷款461笔共47370000元，在原告下属机构中海支行尚有未办理按转押按揭贷款125笔共16230000元。根据相关法律规定，旺元公司在我行开立的保证金专户已对保证金进行了特定化，我行取得了保证金质押优先受偿权。被告王书芹系执行案件申请人，被告苏顺公司系执行案件被执行人，王书芹向本院申请对旺元公司在我行开立保证金账户进行强制划扣。2018年2月6日，本院作出（2013）兴执字第512号之一执行裁定书后，向原告送达并划扣了旺元公司保证金账户中的保证金273169.11元。原告对本院提出书面执行异议后，本院作出（2019）宁0104执异41号执行裁定书，裁定驳回原告的异议申请，故原告向本院提起诉讼。被告王书芹辩称，其一，我方依据生效判决申请强制执行扣划旺元公司存款符合法律规定。王书芹与苏顺公司买卖合同纠纷一案，贵院作出的（2012）兴民商初字第306号民事判决书已生效，苏顺公司应向我方履行金钱给付义务687860元。2018年2月6日，贵院作出（2013）兴执字第512号之一执行裁定书，裁定扣留、提取苏顺公司在旺元公司的到期应付工程款908992.85元。因此，我方的强制执行申请符合法律规定。其二，原告就涉案执行标的不享有足以排除强制执行的民事权益。截止起诉之日，旺元公司开发的“兰花花国际公寓”在原告下属机构望远支行的贷款金额超过了涉案账户余额，且无法证明涉案账户内资金除缴存的保证金及正常利息外，支出款项均用于保证金的退还或扣划，并未用于其它用途。因此，涉案账户不符合相关法律规定中金钱特定化的特性，原告不享有优先受偿权。第三人苏顺公司述称，我公司与原告签订了一手房贷款业务银企合作协议及保证金质押合同，并开立了银行账户，该账户的资金用于我公司住房按揭贷款，用于清偿我公司欠付银行贷款；涉案两个账户内的资金所有权虽属于我公司，但我公司并无使用权和支配权；我公司与王书芹无债权债务关系，被告王书芹无权扣划我公司账户内的资金。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：中国农业银行股份有限公司银川中海支行、永宁望通路支行，均系农行永宁支行所属的分支机构。2013年1月10日，原告农行永宁支行与第三人旺元公司签订《一手房贷款业务银企合作协议》，约定：农行永宁支行与旺元公司就“兰花花国际公寓”项目的个人购房贷款业务进行合作；农行永宁支行向合作项目购房人发放的个人住房贷款不超过壹亿捌仟万元，个人商用房贷款不超过伍仟万元，前述合作额度上限用满后，双双方协商，可签署补充协议增加合作额度；旺元公司在农行永宁支行设立资金监管账户（户名：银川旺元投资实业（集团）有限公司，账号：XXXX），并同意按农行永宁县以下约定进行监管：……旺元公司承诺资金监管账户内的资金专用于合作项目的建设，不挪作他用；自资金监管账户建立之日起至本合同协议终止之日起，旺元公司接受原告对该账户的监管；旺元公司为农行永宁支行向合作项目的购房人发放的个人住房贷款、个人商用房贷款提供连带责任保证担保；为个人住房贷款提供保证担保的，自原告向购房人发放借款之日起，至该购房人取得房地产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续完成之日止；为个人商用房款提供保证担保的，自原告向购房人发放借款之日起，至该购房人取得房地产权利证书，并办妥以原告为摆摆权人的抵押登记手续完成之日止；旺元公司为个住房贷款提供担保的，应按原告向合作项目发放的个人住房贷款发放金额的5%交纳保证金，并存入保证金专户（户名：银川旺元投资实业（集团）有限公司，账号：XXX），旺元公司以该保证金专户内的资金为旺元公司所担保的债务设定动产质押担保；旺元公司为个商用房贷款提供担保的，应按原告向合作项目发放的个人商用房贷款发放金额的10%交纳保证金，并存入保证金专户（户名：银川旺元投资实业（集团）有限公司；账号：XXXX），旺元公司以该保证金专户内的资金为旺元公司所担保的债务设定动产质押担保；旺元公司按约如需承担担保责任时，原告有权直接从前述保证金专户中划收相关款项，如保证金专户中的资金不足以清偿旺元公司担保的全部到期债务的，以保证金专户内资金所清偿的债务及抵充顺序，由原告确定；若旺元公司、购房人在农行永宁支行外的其它营业机构办理“兰花花国际公寓”按揭贷款，旺元公司需按本协议在相应营业机构另行开立保证金账户，并签订《一手房贷款业务保证金质押合同》。合同还对其他事项进行了约定。2014年4月18日，旺元公司与农行永宁支行签订《一手房贷款业务保证金质押合同》，约定：出质人旺元公司愿为质权人农行永宁支行按主合同与债务人形成的债权提供保证金质押担保，被担保的主债权种类为个人住房贷款、个人商用房贷款；旺元公司按农行永宁支行向合作项目发放主债权债款金额的5%（商用房10%）或按合同约定一次性存入保证资金，保证资金存入保证金专户（户名：银川旺元投资实业（集团）有限公司，账号：XXXX，开户行：中国农业银行股份有限公司永宁望通路支行），旺元公司以该保证金专户内的资金为其所担保的债务设定保证金质押担保；合同签订之日起，根据贷款发放比例，在每笔贷款发放前三日内，将同比例质押资金存入保证金账户中；原告对保证金账户中的质押资金享有优先受偿权。2016年1月28日，旺元公司与农行永宁支行又签订一份《一手房贷款业务保证金质押合同》，该合同与前述《一手房贷款业务保证金质押合同》相比，仅保证金专户的账号不同（户名：银川旺元投资实业（集团）有限公司，账号：XXXX，开户行：中国农业银行股份有限公司银川中海支行），其它合同内容均一致。原告提交《中国农业银行保证金账户分户账》，欲证明旺元公司在农行永宁支行仍存在按揭贷款。2012年3月6日，本院受理原告王书芹与被告银川苏顺工程管理有限公司买卖合同纠纷一案，经审理于2012年8月29日作出（2012）兴民商初字第306号民事判决，判决：被告银川苏顺工程管理有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告王书芹货款56.7860万元及违约金12万元，合计68.7860万元；案件受理费1.3779万元，保全费5000元，由被告银川苏顺工程管理有限公司负担。判决生效后，王书芹申请强制执行。2018年2月6日，本院作出（2013）兴执字第512号之一执行裁定书后，裁定扣留、提取苏顺公司在旺元公司的到期应付工程款908992.85元。2019年1月30日，向原告下属的中国农业银行股份有限公司银川中海支行送达并划扣了旺元公司保证金账户（账号：XXXX）中的存款268295.43元，向原告下属的中国农业银行股份有限公司永宁望通路支行送达并划扣了旺元公司保证金账户（账号：XXXX）中的存款10273.68元。对此农行永宁支行作为案外人提出执行异议，本院审查后作出（2019）宁0104执异41号执行裁定，裁定驳回其异议，永宁县支行不服该裁定在法定期间内提起执行异议之诉。本院认为，本案的争议焦点是农行永宁支行就案涉账户即旺元公司的两个账户内（账号分别为XXXX、XXXX）被本院扣划的273169.11元银行存款，是否享有足以排除强制执行的民事权益。首先，根据《中华人民共和国物权法》第二百零八条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿”。本案中，原告农行永宁支行与第三人旺元公司签订的《一手房贷款业务银企合作协议》、《一手房贷款业务保证金质押合同》，属于有效合同，原告履行义务后，有权对涉案账户下的款项享有优先受偿权。根据上述合同，本院可以认定农行永宁支行与旺元公司之间协商一致，旺元公司为农行永宁支行对购买购房人发放按揭贷款设立保证金专用账户即XXX账户、XXXX账户；另外，根据《物权法》第二百一十条的规定，该约定符合设立质押合同的一般要件规定，故可以农行永宁支行与旺元公司对设立保证金账户的约定形成了书面质押合同，质押权的设立符合法律规定，不存在虚假情形，原告农行永宁支行享有的担保物权，具有完全的排他效力。其次，根据《物权法》第二百一十二条“质权自出质人交付质押财产时设立”的规定，交付行为应被视为设立动产质权的生效条件。金钱质押作为特殊的动产质押，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条的规定，金钱质押应当符合金钱特定化和移交债权人占有两个要件，以使金钱既不与出质人其他财产相混同，又能独立于质权人的财产。单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，保证金账户属于专用存款账户。作为保证金账户，必须具备账户特定和资金特定，账户特定，即银行作为质权人与出质人书面约定以特定账号和户名的账户作为保证金账户；资金特定，该账户内的资金均与保证金业务相对应，除缴存的保证金外，转出的资金均为保证金的退还和扣划，未作非保证金业务的日常结算，专款专用，资金特定。保证金账户能否与基本存款账户、一般存款账户相区分，是确保保证金账户独立性专款专用，从而确保作为质物的保证金特定化。根据农行永宁支行与旺元公司签订的三份合同可知，旺元公司在中国农业银行股份有限公司永宁望通路支行开立的XXX账户、以及在中国农业银行股份有限公司银川中海支行开立的29534062800000003账户系保证金专户，合同还明确约定上述账户内的资金专用于合作项目的建设，不挪作他用，可以认定上述账户系法定保证金账户；另外，旺元公司已将款式实际存入涉案账户，可以认定涉案保证金已移交于原告。因此，原告对被本院扣划的273169.11元银行存款享有足以排除强制执行的民事权益，故应当在原告优先受偿范围内停止对涉案账户款项的执行。原告诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。第三人旺元公司经本院传票合法传唤未到庭，视为对其举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零八条、第二百一十条、第二百一十二条、第二百二十三条、第二百二十四条、第二百二十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十条、第三百一十一条、第三百一十二条第一款第二项之规定，判决如下：一、确认原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行对银川旺元投资实业（集团）有限公司的开立的XXX号账户、XXXX号账户中的按揭贷款保证金273169.11元享有优先受偿权；二、在原告中国农业银行股份有限公司享有优先受偿权的范围内停止对第三人银川旺元投资实业（集团）有限公司开立的XXX号账户、XXX号账户中的按揭贷款保证金273169.11元的强制执行；三、案件受理费5398元，由被告王书芹负担。本院（2019）宁0104执异41号执行裁定于本判决生效时自动失效。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长 徐贵友人民陪审员 刘德贤人民陪审员 董卓婷 二○一九年六月二十七日法官 助理 黄慧波书 记 员 田 娥附本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。第二百一十条设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。第二百二十四条以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。第二百二十九条权利质权除适用本节规定外，适用本章第一节动产质权的规定。0最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百二十七条执行过程中，案外人对执行标的提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定中止对该标的的执行；理由不成立的，裁定驳回。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院提出诉讼。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十条无独立请求权的第三人经人民法院传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，不影响案件的审理。第三百一十一条案外人或者申请执行人提起执行异议之诉的，案外人应当就其对执行标的享有足以排除强制执行的民事权益承担举证证明责任。第三百一十二条对案外人提起的执行异议之诉，人民法院经审理，按照下列情形分别处理：（一）案外人就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益的，判决不得执行该执行标的；（二）案外人就执行标的不享有足以排除强制执行的民事权益的，判决驳回诉讼请求。案外人同时提出确认其权利的诉讼请求的，人民法院可以在判决中一并作出裁判。