苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0591民初12698号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区圆融时代广场****，统一社会信用代码91320594571396416F。负责人：张丹峰，行长。委托诉讼代理人：朱超群，男，该公司员工。委托诉讼代理人：杨琴，女，该公司员工。被告：钟春桂，男，1980年11月21日生，汉族，住江西省南康市。被告：陈隆飞，男，1981年7月14日生，汉族，住江西省南康市。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行（以下简称泰隆银行苏州分行）与被告钟春桂、陈隆飞信用卡纠纷一案，本院于2018年12月26日受理后，依法由审判员肖淑红适用简易程序独任审理。后因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，并依法由审判员肖淑红、人民陪审员周福康、张荣耿组成合议庭，后因故变更为由审判员肖淑红、人民陪审员姚雪男、张荣耿组成合议庭适用普通程序进行审理。本案于2019年6月3日公开开庭进行审理，原告泰隆银行苏州分行的委托诉讼代理人杨琴到庭参加诉讼。被告钟春桂、陈隆飞经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告泰隆银行苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告钟春桂偿付截至2018年11月30日全部欠款总额为人民币64015.54元，其中本金49236.7元、利息8244.12元、违约金6534.72元，并支付从2018年12月1日起至还清全部款项之日止的所有欠款；2、判令被告陈隆飞对被告钟春桂的上述款项承担连带清偿责任；3、判令被告钟春桂、陈隆飞承担本案的诉讼费及其他一切实现本诉债权的相关费用，包括但不限于（案件受理费、保全费、公告费、查询费、执行费）等。事实与理由：2014年6月10日被告钟春桂在原告处申请办理信用卡并签订了浙江泰隆商业银行小额信用卡领用合约。同日，被告陈隆飞与原告签订了《浙江泰隆商业银行股份有限公司泰隆信用卡保证合同》，为被告钟春桂在原告处小额信用卡债务提供连带责任保证并约定了保证期限。因被告未清偿透支款项，故原告诉至法院。庭审中，原告明确第三项诉讼请求仅指案件受理费。原告陈述，起诉后被告归还500元，故变更诉讼请求第一项为判令被告归还信用卡欠款本金48736.4元，截至2019年5月30日的利息12664.29元、违约金6534.72元及自2019年5月31日起至实际清偿之日止按照领用合约约定计算的利息，其余诉讼请求不变。被告钟春桂、陈隆飞未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本案经审查认定事实如下：一、信用卡申请人（即被告钟春桂）向银行申请办理信用卡时确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。二、申请表后附有《浙江泰隆商业银行小额信用卡领用合约》、《浙江泰隆商业银行小额信用卡章程》。三、领用合约中载明收费项目或标准的变化，授信额度增减或利率的调整等一经公布（公布可采用甲方网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、其他媒体等任壹方式），即为有效，无须另行通知。四、新的领用合约的公示方式及公示时间：2017年1月1日，以原告官网公告方式公布《关于调整部分信用卡收费项目的公告》，载明取消“滞纳金”项目，改收取“违约金”，新标准从2017年1月1日开始执行。五、原告向被告钟春桂发放了卡号为62×××06的信用卡。被告钟春桂使用该卡透支消费及预借现金。原告主张，截至2019年5月30日，被告钟春桂尚欠原告透支本金48736.4元。六、利息的计算标准及依据为：领用合约第二条及公告第一条，透支利率为每日万分之五，对透支金额及应收透支利息计收单利。原告主张：计算到2019年5月30日，利息为12664.29元，计算到被告实际还款之日止。七、违约金的计算标准及依据为：领用合约及公告第二条，滞纳金后变更为违约金按最低还款额未还部分的2%收取，最低不少于5元。原告主张：计算到2019年5月30日，违约金为6534.72元，之后不再主张。八、上述信用卡下担保方式为：保证人为陈隆飞，保证方式为连带责任保证，保证范围为10万范围内的透支本金、利息、罚息、滞纳金、手续费以及其他费用等全部债务，保证期间为信用卡项下透支期限届满之次日起两年。以上事实，有原告提供浙江泰隆商业银行小额信用卡领用合约、章程、信用卡保证合同、被告信用卡交易明细、逾期明细表、公告予以佐证。本院认为，原、被告之间形成的银行卡服务合同关系合法成立有效。钟春桂逾期还款的行为构成违约。故原告要求被告钟春桂归还本金的主张符合合同约定，本院予以准予。原告主张的违约金虽有合同约定为依据，但在原告所主张的利息年利率已达18%的情况下，再主张违约金明显过分高于因被告的违约行为所造成的实际损失，本院予以相应调整，利息、违约金合并按年利率24%计算。依此计算，截至2019年5月30日，被告尚欠本金48736.4元，利息12664.29元、违约金本院酌情调整为4221.43元，以及自2019年5月31日起至实际给付之日止按《浙江泰隆商业银行小额信用卡领用合约》约定的标准计算的利息。被告陈隆飞作为保证人，应对被告钟春桂的上述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向债务人钟春桂追偿。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告钟春桂应于本判决生效之日起十日内归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行透支本金48736.4元并赔付截至2019年5月30日的利息12664.29元、违约金4221.43元及自2019年5月31日起至被告实际还款之日止按《浙江泰隆商业银行小额信用卡领用合约》约定计算的利息。二、被告陈隆飞对被告钟春桂的上述付款义务承担连带清偿责任。被告陈隆飞承担保证责任后，有权向债务人钟春桂追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1400元，由被告钟春桂、陈隆飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  肖淑红人民陪审员  姚雪男人民陪审员  张荣耿二〇一九年六月十日书 记 员  唐莉萍附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。