江西省吉安县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0821民初1186号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉安县支行，公司住所地：吉安县城庐陵星城，统一社会信用代码：91360821672412497C。法定代表人朱志云，系该行行长。委托代理人刘婷、袁小云，系该公司职工，特别授权。被告戴华斌，男，汉族，1976年2月14日生，吉安县人，现住吉安县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉安县支行（以下简称：邮政银行）诉被告戴华斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘婷到庭参加诉讼，被告戴华斌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告提前归还借款本金300000元，该款按合同约定的利息和罚息计算至还清借款之日止，截止2019年4月15日的利息为7292.76元，合计307292.76元；2、原告享有抵押物：吉安县梅塘镇梅塘街149号商铺第一层、证号为赣（2018）吉安县不动产权第0000253号，吉安县梅塘镇梅塘街149号住宅第2-5层、证号为赣（2018）吉安县不动产权第**房产的优先受偿权；3、本案诉讼费及其他各项费用由被告承担。事实和理由：2017年12月11日，被告在原告处申请商务贷款300000元。被告在2018年1月18日支用了300000元，借款期限自2018年1月18日至2020年1月18日，利率为浮动利率，即在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%即7.125%，贷款逾期的，罚息利率倍数为正常利率的1.3倍，采用阶段性等额本息还款法，按月归还本金及利息。合同约定贷款用途用于购买千足金。原告于2018年1月18日发放贷款300000元给被告，依法履行了合同全部义务，但被告借款后发生逾期，无诚信履行合同义务，截止2019年4月15日，该笔贷款尚剩余贷款本金300000元，利息7292.76元，共计307292.76元。经原告多次催收未果，为维护原告合法权益，故诉至法院，请求判令所请。被告戴华斌未出庭答辩，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年12月11日，被告戴华斌因购买千足金需要向原告邮政银行申请商务贷款。2017年12月25日，原告邮政银行与被告戴华斌签订《个人额度借款合同》，合同约定：授信额度金额为人民币300000元；额度存续期最长为10年，自2017年12月25日起至2027年12月25日；额度贷款用途为经营；本合同项下的单笔贷款利率、还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；本合同的担保方式为抵押。合同还约定借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度及额度支用期，有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；如借款人构成贷款逾期，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。同日，原告与被告戴华斌就该借款签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：被告戴华斌愿意提供金额为人民币2080000元的最高额抵押担保；抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；担保债权的期间为2017年12月25日至2029年12月25日；担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、公告费等）；抵押物为被告戴华斌所有的吉安县梅塘镇梅塘街149号商铺第一层（证号为吉安县不动产权第0000253号）和吉安县梅塘镇梅塘街149号住宅第2-5层（证号为吉安县不动产权第××号）房产；债务人不履行主合同项下的到期债务或不履行被宣布提前到期的债务或违反主合同的其他约定的，抵押权人有权处分抵押财产；抵押权人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿主合同项下的债权，剩余价款退还债务人。吉安县不动产登记局就该抵押房产进行了最高额抵押登记，担保债权数额为30万元，债务履行期限为2017年12月25日至2029年12月25日止，登记号为赣（2018）吉安县不动产证明第000066号。2018年1月18日原告邮政银行依约发放贷款300000元给被告戴华斌。《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《个人借款借据》、《个人贷款放款单》中约定：借款金额为人民币300000元；借款期限为24个月，自2018年1月18日起至2020年1月18日止；贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%，该贷款利率起息日起，每年年初1月1日调整一次；正常利率为7.125%，逾期利率为9.2625%；还款方式为阶段性等额本息；分期贷款指定还款日为每个月18日。截止2019年6月21日，被告戴华斌尚欠贷款本金300000元，利息11711.04元。原告多次催收，被告戴华斌拒绝履行还款义务，故原告诉请被告依合同条款提前偿清贷款本息，为此成讼。上述事实，有原告营业执照复印件、被告身份证复印件、被告户口本复印件、个人额度贷款申请表、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、个人贷款借据、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、不动产权证复印件、不动产登记他项权证复印件及庭审笔录等相关证据予以证实，足以认定。本院认为，合法的合同法律关系依法受保护，原告邮政银行与被告戴华斌签订的《个人额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行。原告依约履行了发放贷款义务，但被告戴华斌未按合同约定履行还本付息义务，构成违约。按双方合同约定借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度及额度支用期，有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；如借款人构成贷款逾期，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息，因被告戴华斌未按期支付到期未清偿债务，构成贷款逾期，故原告邮政银行诉请被告戴华斌提前清偿贷款本金300000元及按照合同约定的利息、罚息的主张符合法律规定，予以支持。同时原、被告双方签订了《个人最高额抵押合同》，被告戴华斌所有的吉安县梅塘镇梅塘街149号商铺第一层（证号为吉安县不动产权第0000253号）和吉安县梅塘镇梅塘街149号住宅第2-5层（证号为吉安县不动产权第××号）房产以原告作为抵押权人办理了抵押登记手续，作为被告贷款的债权担保，故原告诉请对该抵押房产享有优先受偿权符合法律规定，予以支持。被告戴华斌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利，不利后果由其自行承担，本案现已查明事实，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，判决如下：一、被告戴华斌应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉安县支行归还借款本金300000元及利息、罚息（其中截止2019年6月21日利息、罚息为11711.04元，2019年6月22日至实际清偿之日的利息按合同约定计付）。二、如被告戴华斌届期未履行上述第一项义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉安县支行有权在上述第一项债权范围内对戴华斌所有的吉安县梅塘镇梅塘街149号商铺第一层（证号为吉安县不动产权第0000253号）和吉安县梅塘镇梅塘街149号住宅第2-5层（证号为吉安县不动产权第××号）的房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5910元，由被告戴华斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 员  王建荣人民陪审员  刘仁大人民陪审员  戴克仁二〇一九年六月二十五日书 记 员  李 丹附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。