福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0182民初1484号 原告：中国农业银行股份有限公司福州长乐支行，住所地福建省福州市长乐区吴航街道三峰路商业街**，统一社会信用代码：91350182854861760G。 主要负责人：刘惠清，行长。 委托诉讼代理人：陈棋，北京中银（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张琪，北京中银（福州）律师事务所律师。 被告：皮红梅，女，1975年8月20日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 原告中国农业银行股份有限公司福州长乐支行(以下简称农行长乐支行)与被告皮红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案。2019年4月25日，农行长乐支行向本院申请财产保全。本院于2019年4月25日作出（2019）闽0182民初1484号民事裁定，查封被申请人皮红梅位于福建省福州市长乐区航城借款航辉社区香江路1号香江国际4幢2509号的房产，查封期限三年。2019年5月31日，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行长乐支行的委托诉讼代理人陈棋、被告皮红梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行长乐支行向本院提出诉讼请求：1.判令皮红梅返还借款本金262476.93元、分期手续费8382.84元、逾期还款违约金4104.58元及利息（按日万分之五即月利率1.5%计息，暂计至2019年3月10日止利息22003.36元，之后利息继续按合同约定计至还清款项之日止；2.判决折价或者拍卖、变卖皮红梅提供的抵押物即车牌号闽Ａ×××××自由光牌小型越野客车（机动车登记证书编号：350013457942，车辆识别代号：1C4PJMBB5FW537647），并就处分所得款由农行长乐支行优先受偿;3.案件受理费、财产保全费5000元由皮红梅承担。事实和理由：2017年4月13日，皮红梅向农行长乐支行申请中国农业银行专项商户分期贷款业务，并签署了《中国农业银行专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。2017年5月16日，皮红梅与农行长乐支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：35270120170007283），合同约定：1.皮红梅申请分期资金用于在长乐市华峰汽车贸易有限公司购买自由光牌1C4PJMBB小型越野客车，分期本金金额为35万元；2.本合同项下分期手续费费率为10.8%、分期手续费37800元，偿还方式为分期偿还，分期期数为36期；3.本合同项下信用卡透支借款的担保方式为抵押，即自由光牌1C4PJMBB小型越野客车，担保范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等，且已于2017年5月17日办理抵押登记手续；4.皮红梅在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；5.皮红梅出现本合同约定的违约事件后，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等。后皮红梅取得农行长乐支行提供的35万元借款。履行合同过程中，皮红梅未依约偿还本金、分期手续费等，构成违约，农行长乐支行有权提前收回分期资金等。截止2019年3月10日，皮红梅尚欠农行长乐支行借款本金262476.93元、分期手续费8382.84元、利息22003.36元、逾期还款违约金4104.58元。农行长乐支行催讨未果，故诉至法院请求判如所请。 皮红梅对农行长乐支行主张的上述事实表示无异议，辩称，1.借款一事属实，自己目前经济困难，要求银行能减免利息或同意分期还款；2.本案存在抵押担保的情况，银行又申请查封自己的房产，不同意承担该财产保全费；3.银行主张的逾期还款违约金应按法律规定处理。 本院经审理认定事实如下：2017年4月13日，皮红梅向农行长乐支行申请中国农业银行专项商户分期贷款业务，并签署了《中国农业银行专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。2017年5月16日，皮红梅与农行长乐支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：35270120170007283），合同约定：1.皮红梅申请分期资金用于在长乐市华峰汽车贸易有限公司购买自由光牌1C4PJMBB小型越野客车，分期本金金额为35万元；2.本合同项下分期手续费费率为10.8%、分期手续费37800元，偿还方式为分期偿还，分期期数36期；3.本合同项下信用卡透支借款的担保方式为抵押，持卡人同意以本合同所购商品即自由光牌1C4PJMBB小型越野客车提供担保，担保范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等，且已于2017年5月17日办理抵押登记手续；4.皮红梅在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；5.皮红梅出现本合同约定的违约事件后，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。2017年5月18日，皮红梅取得农行长乐支行提供的分期总本金35万元。皮红梅共计履行9期账单即履行至2018年3月7日。2018年4月4日起，皮红梅开始违约。2018年11月10日，农行长乐支行按合同约定要求提前收回分期本金即将全部未偿还分期本金记入行用卡当期账单（2018年10月11日-2018年11月10日期间的账单）最低还款额。截止2019年3月10日，皮红梅尚欠农行长乐支行本金262476.93元、利息22003.36元（以未还的本息为基数，按日万分之五计算）、逾期还款违约金4104.58元（以最低还款额未偿还部分按5%/月计算）、分期手续费8382.84元，分期手续费、逾期还款违约金自2018年11月10之后不再产生。农行长乐支行因催讨未果，于2019年4月2日诉至本院。 另查明，农行长乐支行因申请对皮红梅位于福建省福州市长乐区航城借款航辉社区香江路1号香江国际4幢2509号的房产予以查封，支出财产保全申请费5000元。同时查明，被查封的皮红梅名下的上述房产有向银行按揭贷款。 上述事实，由农行长乐支行提交并经庭审核实的《中国农业银行专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《专项分期柜台渠道记账通知书》、车辆注册登记信息、《信用卡专项分期（柜台渠道交易）授权委托书》、银行流水明细及双方当事人庭审陈述等证据在卷佐证。 本院认为，农行长乐支行与皮红梅之间签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方方当事人的真实意思表示，上述约定内容没有违反法律或行政法规的强制性规定，应认定有效，各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。农行长乐支行依约向陈玉华指定账户发放了信用卡分期付款资金，履行了贷款人的义务。皮红梅作为信用卡领用人，未依约在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，已构成违约，应承担违约责任。农行长乐支行按照合同约定主张要求皮红梅偿还尚欠分期本金及约定利息（含罚息、复利）、分期手续费之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。由于农行长乐支行主张的分期手续费的费率系按10.8%收取，主张的利息以未还本息为基数按日万分之五计算，现农行长乐支行再要求以最低还款额未偿还部分5%计算逾期还款违约金显然不当，本院对其要求支付逾期还款违约金的诉讼请求不予支持。皮红梅以本合同所购商品即自由光牌1C4PJMBB小型越野客车提供担保为本案借款设定抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保已发生法律效力，其应依法承担抵押担保责任，即在皮红梅不履行还款义务时，农行长乐支行有权以该抵押车辆折价，或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。农行长乐支行申请对皮红梅名下存在按揭贷款的房产进行查封，系滥用财产保全权利加重欠款人的经济负担，故其要求皮红梅承担财产保全申请费的理由不能成立，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条规定，判决如下： 一、皮红梅于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司福州长乐支行借款本金262476.96元并给付利息﹝含罚息、复利，计至2019年3月10日22003.36元；之后至还清借款之日止的利息（含罚息、复利）按上述《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》确定的利率日万分之五计付﹞； 二、皮红梅于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司福州长乐支行支付分期手续费8382.84元； 三、皮红梅不履行上述债务时，中国农业银行股份有限公司福州长乐支行有权以其抵押的车牌号闽Ａ×××××自由光牌小型越野客车（机动车登记证书编号：350013457942，车辆识别代号：1C4PJMBB5FW537647）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司福州长乐支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5754.51元，减半收取计2878元，由皮红梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  蔡秀泉 二〇一九年六月十三日 法官助理邢颖晶 书记员  黄悦炀 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿’协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。