山东省邹城市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0883民初2034号原告：山东邹城农村商业银行股份有限公司，住所地邹城市东滩路**，营业执照统一信用代码：90370800090688012Y。法定代表人：路伟，董事长。委托诉讼代理人：李怀霞，该公司职工。被告：王庆华，男，汉族，1979年02月28日出生，农民，住山东省邹城市。被告：王巧云，女，汉族，1978年02月05日出生，农民，住山东省邹城市。上述被告委托诉讼代理人：韩锡源（特别授权），邹城天合法律服务所法律工作者。被告：王云喜，男，汉族，1954年11月24日出生，农民，住山东省邹城市。原告山东邹城农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告王庆华、王巧云、王云喜金融借款合同纠纷一案，于2019年4月8日向本院起诉。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行委托代理人李怀霞，被告委托诉讼代理人韩锡源、被告王云喜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王庆华、王巧云归还借款9499.50元，利息86716.63元，本息合计96216.13元。(利息计算至2019年01月21日，之后利息、罚息、复利等按合同约定的利率计算至清偿之日止)；2、判令被告王云喜担连带清偿责任。3、本案案件受理费、保全费及原告实现债权的所有费用由被告承担。事实与理由：2007年11月25日，被告王庆华与我行峄山支行达成【（邹峄）农信借字（2007）年第020094】《借款合同》，约定借款金额20000元，借款用途为借新还旧。同日，王云喜与我行签订【（邹峄）农信高保字（2007）年第020094号】《保证合同》，约定为上述借款承担连带清偿责任。另，2007年11月15日，王庆华家属王巧云签订《共同还款承诺书》，承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带偿还责任。我行峄山支行于2007年11月25日依约向王庆华发放贷款20000元，利率为6.075‰上浮95%，到期未还。经我单位多次催要，被告王庆华、王巧云不履行还款义务，王云喜不履行连带清偿责任。为维护我行权益，依据有关法律，我单位依法提起诉讼。王庆华、王巧云辩称利息过高，不予认可。答辩人已向农商行多次偿还了借款本金，于2012年10月9日偿还本金0.5元；2014年12月7日偿还本金500元；2018年3月31日偿还本金5000元；2018年4月27日偿还本金5000元。应偿还的利息需要分段计算。借款期内利率为6.075‰，逾期利率应为6.075‰＋6.075‰×95%=1.184625%。至2019年5月28日（开庭前），我们应向农商行返还剩余本金9499.5元，借期利息1458元，逾期利息11000.43元+6136.2元+9186.71元+149.44元+1462.93元=27935.77元，利息共计29393.71元，本息合计38893.21元。王云喜辩称担保已过期，我不能承担担保责任。农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，王庆华、王巧云、王云喜对证据进行了质证，王庆华、王巧云发表质证意见，对证据真实性无异议，但是借款合同和借款凭证存在差异，认可的是借款凭证约定利率上浮95%，对于借款合同中约定的罚息，表述不明确，不予认可。对于共同还款承诺书，签订时间是2007年11月15日，而农商行与王庆华签订借款合同及借款凭证时间是2007年11月25日，王巧云签的共同还款承诺书作为借款合同的附属合同不应早于主合同的签订时间，因此不论从法律角度和正常逻辑均不符合常理，不予认可。王巧云也不应承担还款责任。农商行称是王庆华先申请，共同还款人签字，再审批，所以共同还款人的签字早于合同。对还款清单和还款协议没有异议。对借款逾期催收通知单没有异议。对利息清单真实性无异议，但对其利息计算方式存在异议，利息计算方式不明确。王云喜对担保合同真实性没有异议，是我签的合同。王庆华、王巧云提交2018鲁08**民初6045号民事判决书及农商行诉王海鹏金融借款纠纷一案，证明王庆华、王巧云计算利息方式以及农商行所要求的罚息复利均未经法院认可。农商行质证意见：对判决书真实性无异议，参照的案子和本案不一致，王海鹏当时只有一个借款凭据，凭据上约定的利率6.25‰，上浮80%。所以不能用该判决作为计算的依据。庭后农商行提交利息清单，王庆华、王巧云借款利率6.25‰，上浮95%，逾期加罚50%，借款本金9500元，利息45423.94元，合计54323.94元。王庆华、王巧云质证意见：对该利息的分段计算方式认可，但对上浮95%基础上加罚50%有异议。农商行提交的还款清单中，明确记载2012年10月9日已收回0.5元，但在该清单中未体现。本院认定事实如下：2007年11月25日，王庆华与农商行签订合同编号为【（邹峄）农信借字（2007）年第020094】《个人借款合同》，合同约定借款20000元，借款种类为短期流动资金借款，用途为借新还旧，借款期限为2007年11月25日至2008年11月25日，合同约定借款利率为每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮95%确定，本合同有限期限内不变。合同约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同日，王云喜作为保证人与农商行签订合同编号为（邹峄）农信高保字（2007）年第020094号《最高额保证合同》，保证人自愿为以连带责任保证的方式为王庆华与农商行签订的《个人借款合同》中形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权最高余额为20000元整，最高额担保债权的决算期间为2007年11月25日至2008年11月25日。担保的范围包括债权本金、利息、罚息、复利、违约金损害金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为决算期届至之日起两年。若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致债权决算期提前届至的，保证人保证期间自决算期提前届至之日起两年。2007年11月15日，王庆华的家属王巧云签订《共同偿还贷款承诺书》，承诺本人作为借款人的共同偿还贷款成员，当借款人不按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2007年11月25日，农商行向王庆华发放贷款20000元，贷款到期后，陈凡民拒不履行还款义务。截止2018年11月25日，王庆华未付借款本金19499.50元，利息86716.63元。经农商行与王庆华协商，达成还款协议：约定2018年3月31日王庆华还款5000元,剩余144995及其利息,王庆华于2018年4月20日前还款5000元,2018年5月20日前还款5000元,2018年6月20日前次性全部结清,本金结清以后,利息分期偿还。截止至2019年2月20日王庆华仍未付借款本金9499.50元，利息45423.94元。农商行多次催要未果，诉至本院。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，农商行与王庆华订立的《个人借款合同》，与王云喜订立的《最高额保证合同》，与王巧云签订《共同偿还贷款承诺书》是当事人自愿协商达成的合意，不违反法律、法规的强制性规定，上述合同均为有效合同，当事人应自觉履行。农商行依合同约定发放了贷款，履行了自己的义务；王庆华未按合同约定偿还本金及利息，已构成违约，依法应承担违约责任。农商行主张王庆华返还借款本金、利息，于法有据，予以支持。王巧云作为借款人王庆华的妻子，并在共同偿还贷款承诺书签字，该债务应为夫妻共同债务，农商行主张王巧云承担清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。农商行主张王云喜对上述债务承担连带保证责任，但由于已超过担保人担保期限，本院不予支持。农商行主张的保全费及实现债权的费用，未举证证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条判决如下：一、被告王庆华、王巧云于本判决生效之日起十日内偿还原告山东邹城农村商业银行股份有限公司借款本金9499.50元，利息45423.94元（利息计算至2019年1月20日）及自2019年1月21日起至实际还清借款之日止按合同约定的逾期利息。二、驳回山东邹城农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2205元，由被告王庆华、王巧云负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内上诉于山东省济宁市中级人民法院，上诉须按照对方当事人人数递交上诉状及副本。审 判 长  许 敏人民陪审员  赵士华人民陪审员  孙继泉二〇一九年六月十七日书 记 员  孙晓彦