贵州省仁怀市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0382民初2957号原告：贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省遵义市仁怀市国酒大道三转盘羊子丫。法定代表人：杨佳鑫，该公司董事长。委托诉讼代理人：任元，该公司酒都支行客服经理。被告：雷步连，女，1965年3月18日出生，汉族，住贵州省仁怀市。被告：蔡学红，男，1963年8月23日出生，汉族，住贵州省仁怀市。原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司（以下简称茅台农商银行）与被告蔡学红、雷步连金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告茅台农商银行委托诉讼代理人任元、被告蔡学红、雷步连到庭参加诉讼。本案现已审理终结。茅台农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决终止原、被告于2018年6月25日签订的《个人借款合同》；2.判令被告雷步连、蔡学红立即偿还原告借款本金1000000元，2018年7月10日起至2019年4月17日的利息76775.56元，此后利息按照借款合同约定计算至全部贷款清偿之日止；3.判决确认原告对被告雷步连、蔡学红提供的坐落于仁怀市中枢街道办事处青杠园社区壹宗抵押物依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用及原告为实现债权而支付的费用由被告承担。诉讼过程中，茅台农商银行变更1、2项诉讼请求为：1.判决解除原、被告于2018年6月25日签订的《个人借款合同》；2.判令被告雷步连、蔡学红立即偿还原告借款本金人民币1000000元，2018年7月10日起至2019年4月17日的利息76775.56元，自2019年4月18日起至借款本息清偿完毕之日止以所欠借款本金为基数按月利率11.7‰计收利息、以所欠利息为基数按月利率11.7‰计收复利。事实和理由：被告雷步连因资金不足，于2018年6月14日向原告所属酒都支行申请借款1000000元，双方为此于2018年6月25日签订了《个人借款合同》，约定由原告所属酒都支行向其发放贷款1000000元，借款期限为12个月，借款利率为固定月利率7.8‰，该贷款由被告雷步连、蔡学红提供坐落于仁怀市中枢街道办事处青杠园社区壹宗房产作抵押担保。个人借款合同、抵押合同签订后，于2018年7月6日在仁怀市不动产登记中心办理了抵押登记手续。原告所属酒都支行于2018年7月9日将资金划入被告雷步连账户，履行了发放贷款义务。贷款发放后，被告未按合同约定履行还款义务，经多次催收，被告仍拒不履行，已严重违约，为此提起诉讼，主张上述诉讼请求。蔡学红、雷步连辩称，向原告借款100万元属实，是旧贷转新贷，每年的利息都是支付了的，对原告要求按11.7‰计算罚息及复利有异议。本院经审理认定事实如下：2018年6月14日，被告雷步连因偿还银行贷款需要，向原告所属酒都支行申请借款1000000元，同日，被告蔡学红向原告所属酒都支行承诺，雷步连向原告借款1000000元为夫妻共同债务，其自愿共同承担还本付息的义务。2018年6月25日，原告所属酒都支行与被告雷步连签订《个人借款合同》，约定被告雷步连向原告所属酒都支行借款1000000元，用于归还银行借款，借款期限12个月，即自2018年6月25日至2019年6月24日，合同约定的起始日与贷款转存凭证不一致时，以放款时的贷款转存凭证所记载实际放款日期为准，合同约定的借款到期日作相应调整，贷款利率为固定月利率7.8‰，并约定贷款逾期的罚息利率为本合同载明的利率水平上加收50%的罚息，还款方式为按月结息（结息日为每月的20日），到期还本。若被告雷步连违反合同任一约定，原告有权提前终止合同、停止尚未发放的贷款、宣布贷款立即到期，要求被告雷步连立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用，借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。同年6月25日，原告所属酒都支行与被告雷步连、蔡学红签订《抵押合同》，合同约定，为确保被告雷步连与原告所属酒都支行签订的《个人借款合同》的履行，保障原告债权的实现，被告雷步连、蔡学红为原告所属酒都支行与被告雷步连以《个人借款合同》形成的借款1000000元提供位于中枢镇青杠园社区的房地产（房权证号：仁房权证中枢字第**，土地使用权证号：仁国用（2007）第01-034号）作为抵押物，抵柙担保范围为债权本金人民币壹佰万元整及利息（包括复利及罚息）、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用以及原告保管担保财产和实现债权和抵押权的费用。该抵押于2018年7月6日在仁怀市国土资源局办理了抵押登记。《个人借款合同》和《抵押合同》签订后，原告于2018年7月9日被告指定的账户向被告雷步连支付了贷款1000000元。贷款发放后，被告雷步连未按照合同约定履行付息义务，截止2019年4月17日，被告雷步连尚欠原告借款本金1000000元、2018年7月10日至2019年4月17日期间的利息76775.56元。原告以被告违约为由诉至本院主张权利。上述事实，有原、被告的陈述，原告向本院提交的个人经营贷款申请书、面谈记录、共同债务承诺书、个人借款合同、抵押合同、抵押物未出租声明、被告的身份证、结婚证、不动产登记证明、借款借据、提款申请书、贷款还款凭证、贷款欠款情况、还款记录、贷款金额查询表等证据在卷佐证，且经庭审质证和本院审查，足以认定。本院认为，原告与被告雷步连于2018年6月25日签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，该合同合法有效，双方均应严格按照合同约定履行合同义务，原告作为贷款人依法履行了放款义务，被告雷步连未按约定利息付息义务，已违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第（三）项在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的，当事人可以解除合同的规定，因被告雷步连借款后，未按约定履行付息义务，至今已长达10个月之久，原告主张解除与被告雷步连签订的《个人借款合同》，具有事实根据和法律依据，予以支持。对原告主张被告偿还借款本金、利息、复利的请求，根据双方约定和《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条借款人应当按照约定的期限支付利息、返还借款及借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息的规定，对原告的该主张，依法予以支持。即被告雷步连应当返还原告借款本金1000000元、支付自2018年7月10日至2019年4月17日期间的利息76775.56元、以借款本金1000000元为基数按月利率11.7‰支付自2019年4月18日起至所欠借款还清之日止的利息（罚息）、并以所欠利息76775.56元为基数按月利率11.7‰支付自2019年4月18日起至所欠利息付清之日止的复利。被告蔡学红对被告雷步连向原告借款认可为共同债权，承诺共同清偿，其对被告雷步连应当向原告清偿的借款本息，承担共同清偿责任。原告要求判令其对被告雷步连、蔡学红提供抵押的不动产进行拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉请，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条规定担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。原告为实现其与被告雷步连签订的《个人借款合同》约定的债权，与被告雷步连、蔡学红签订抵押合同，被告提供其所有的房屋为原告提供担保，并依法进行了抵押登记，原告的该请求，具有事实根据和法律依据，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（二）项、第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条规定，判决如下：一、解除贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司与被告雷步连于2018年6月25日签订的《个人借款合同》；二、被告雷步连、蔡学红于本判决生效后十日内返还原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司借款本金1000000元、支付自2018年7月10日至2019年4月17日期间的利息76775.56元、以借款本金1000000元为基数按月利率11.7‰支付自2019年4月18日起至所欠借款还清之日止的利息（罚息）、并以所欠利息76775.56元为基数按月利率11.7‰支付自2019年4月18日起至所欠利息付清之日止的复利；三、被告雷步连、蔡学红未按照本判决第二项清偿借款本息，原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司在本判决确定的债权范围内，对被告雷步连、蔡学红所有的位于中枢镇青杠园社区的房地产（房权证号：仁房房权证中枢字第**，地使用权证号：仁国用（2007）第01-034号）拍卖、变卖所取得价款享有优先受偿权。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，还应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14490元，减半收取计7245元，由被告雷步连、蔡学红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  王洵二〇一九年六月三日书记员  张玲