湖南省长沙市芙蓉区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0102民初1116号 原告：某股份有限公司湖南省分行。 代表人：文爱华。 委托诉讼代理人：段某，湖南某律师事务所律师。 被告：杨某。 被告：唐某。 被告：浏阳市某有限公司。 法定代表人：陶光贵。 原告某股份有限公司湖南省分行（以下简称建行湖南省分行）与被告杨某、浏阳市某有限公司（以下简称龙祥房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月8日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告建行湖南省分行的委托诉讼代理人段某到庭参加诉讼。被告杨某、唐某、龙祥房地产公司经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行湖南省分行向本院提出诉讼请求：1、解除建行湖南省分行与杨某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、杨某、唐某偿还建行湖南省分行截至2018年10月26日的借款本金178819.49元及借款利息2446.27元、罚息86.99元，之后的利息按合同约定计算至清偿之日止；3、杨某、唐某承担建行湖南省分行为实现债权所发生的律师代理费9068元；4、建行湖南省分行对杨某提供抵押的湖南省浏阳市大瑶镇三元村创意烟花艺术广场3、5、6、8栋403房处置款在上述债权范围内享有优先受偿权；5、龙祥房地产公司对杨某的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年12月31日，建行湖南省分行与杨某订立了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：建行湖南省分行向杨某提供借款250000元，借款期限自2015年1月14日至2027年1月14日。如杨某未按借款合同约定归还借款本息或支付相关费用，建行湖南省分行有权解除借贷关系，宣布借款立即到期并要求杨某归还全部借款本息及相关费用，且建行湖南省分行为实现债权所实际发生的全部费用均由杨某承担。龙祥房地产公司与建行湖南省分行签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定最高额保证所担保的债权是指自2014年11月13日至2017年11月13日期间，因债权人向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权，被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于债权人垫付的有关手续费、杂费等）、债权人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同时还约定如果主合同项下债务到期或者债权人根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或债务人违反主合同的其他约定，担保人应在保证范围内立即承担连带保证责任。建行湖南省分行按照约定向杨某发放了250000元贷款后，杨某未按期履行还款义务。龙祥房地产公司也未承担保证责任。该笔贷款发生在杨某与唐某的婚姻关系存续期间，唐某应当承担连带清偿责任。 杨某未答辩。 唐某未答辩。 龙祥房地产公司未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，查明以下事实：2014年11月13日，龙祥房地产公司与建行湖南省分行订立《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，双方约定：1、龙祥房地产公司为在2014年11月13日至2017年11月13日期间购买位于湖南省浏阳市大瑶镇（浏阳国际创意烟花艺术广场）项目所属之住房或商业用房而与建行湖南省分行发生借款关系的全部债权人向建行湖南省分行提供最高额保证；2、保证期间至借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交建行湖南省分行核对无误、收执之日止。合同还对其他事项进行了约定。2014年12月31日，杨某与建行湖南省分行订立一份《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：1、杨某向建行湖南省分行借款250000元用于购买龙祥房地产公司开发的湖南省浏阳市大瑶镇三元村创意烟花艺术广场3、5、6、8栋403房，借款期限为144个月，自2014年12月31日至2026年12月31日止；2、借款利率采用浮动利息，即在基准利率水平上上浮5%，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日；3、若杨某逾期还款，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、建行湖南省分行将借款本金一次性划入杨某指定的龙祥房地产公司的账户，杨某采用等额本息还款方法；5、杨某、唐某以其名下位于湖南省浏阳市大瑶镇三元村创意烟花艺术广场3、5、6、8栋403房为杨某的上述借款提供抵押担保；6、如杨某不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，建行湖南省分行有权解除与杨某的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求杨某立即清偿借款本息及相关费用，建行湖南省分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由杨某承担。合同还对其他事项进行了约定。之后，建行湖南省分行将250000元借款本金汇入杨某指定的龙祥房地产公司账户内。杨某、唐某提供的抵押房产仅办理了预告登记。之后，杨某未履行按月足额还本付息的义务，截至2018年10月26日，杨某已拖欠到期应还借款本金6944.44元、利息2446.27元、罚息86.99元，另有171875.05元借款本金尚未到期。 另查明，建行湖南省分行委托湖南某律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南某律师事务所支付律师代理费9068元。杨某与唐某于2003年12月20日登记结婚。 本院认为：建行湖南省分行与杨某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。建行湖南省分行已按约向杨某履行了发放了借款本金250000元的义务，但杨某未按照合同约定的还款方式履行还款义务，违反了合同“按月足额还本付息”的约定，建行湖南省分行有权行使解除权，故建行湖南省分行起诉请求解除其与杨某订立的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求合法，本院予以支持。合同解除后，杨某应继续向建行湖南省分行偿还剩余借款本息，故建行湖南省分行起诉请求杨某向其偿还截至2018年10月26日的借款本金178819.49元及利息2446.27元、罚息86.99元的诉讼请求合法，本院予以支持。杨某逾期还款，还应当向建行湖南省分行支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金178819.49元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2018年10月27日起计算至实际清偿之日止。建行湖南省分行为实现债权向湖南某律师事务所支付了9068元律师代理费，该费用标准在合理范围内，按约定应当由杨某承担，故建行湖南省分行起诉请求杨某向其支付9068元律师代理费的诉讼请求合法，本院予以支持。龙祥房地产公司未提交证据证明其保证期间已经届满，应当承担举证不利的责任，故其作为连带责任保证人，应当对杨某的上述债务承担连带清偿责任。杨某向建行湖南省分行借款时，其与唐某处于婚姻关系存息期间，其借款用于购买住房的行为视为将借款用于夫妻共同生活，故唐某应当对杨某的上述债务承担连带清偿责任。杨某、唐某以其名下的位于湖南省浏阳市大瑶镇三元村创意烟花艺术广场3、5、6、8栋403房为其贷款提供抵押担保，但仅办理了抵押预告登记，未办理抵押权设立登记手续。抵押预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，不能产生物权设定的效力，故建行湖南省分行对杨某、唐某提供的抵押房屋尚未享有抵押权，其无权主张优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除某股份有限公司与杨某订立的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、杨某、唐某向某股份有限公司湖南省分行偿还截至2018年10月26日的借款本金178819.49元及利息2446.27元、罚息86.99元，并支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金178819.49元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2018年10月27日起计算至实际清偿之日止； 三、杨某、唐某向某股份有限公司湖南省分行支付为实现债权所发生的律师代理费9068元； 四、浏阳市某有限公司对杨某的上述债务承担连带清偿责任； 以上第二、三项金钱给付义务，杨某、唐某、浏阳市某有限公司应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 五、驳回某股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求； 六、浏阳市某有限公司承担保证责任后，有权向杨某追偿。 本案受理费4108元，由某股份有限公司湖南省分行负担18元，杨某、唐某、浏阳市某有限公司共同负担4090元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  何 平 人民陪审员  廖玉均 人民陪审员  魏建莲 二〇一九年六月二十八日 书 记 员  颜 滔