重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0120民初1915号原告：中国工商银行股份有限公司璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城街道璧渝路**，统一社会信用代码915002279039495404。负责人：贾余，该行行长。委托诉讼代理人：郭太平，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：熊丽，重庆索通律师事务所律师。被告：吴智华，男，1979年8月29日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：黄晓莉，女，1982年1月15日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：田超，男，1979年9月17日出生，土家族，住重庆市九龙坡区。被告：庄珊，女，1979年8月18日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：重庆福瑞达金属热处理有限公司，住所地重庆市璧山区青杠街道石杨三路****厂房，统一社会信用代码9150022766087968X4。法定代表人：吴智华。原告中国工商银行股份有限公司璧山支行(以下简称工行璧山支行)与被告吴智华、黄晓莉、田超、庄珊、重庆福瑞达金属热处理有限公司（以下简称福瑞达公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年3月13日立案后，依法适用简易程序，于2019年5月7日公开开庭进行了审理，原告工行璧山支行的委托诉讼代理人熊丽、被告黄晓莉、田超、庄珊到庭参加诉讼，被告吴智华、福瑞达公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、被告吴智华、黄晓莉偿还截止2019年3月5日的借款本金140万元，利息100403.31元，罚息95879.44元，复息15492.81元。2、被告吴智华、黄晓莉偿还自2019年3月6日起至结清之日止的罚息和复利，其中罚息以140万元为基数、复利以100403.31元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮65%再加收50%计算。3、原告为实现债权已产生的律师费1万元由被告吴智华、黄晓莉承担。4、原告对被告吴智华、黄晓莉所提供抵押的位于重庆经开区、被告田超、庄珊所提供抵押的位于重庆市九龙坡区房屋享有优先受偿权。5、被告福瑞达公司对被告吴智华、黄晓莉前述债务承担连带清偿责任。6、本案诉讼费、保全费等实现债权的费用均由被告吴智华、黄晓莉、田超、庄珊、福瑞达公司负担。诉讼过程中，原告明确第六项诉讼请求是指诉讼费由被告吴智华、黄晓莉、田超、庄珊、福瑞达公司承担。事实和理由：2017年7月7日，被告吴智华、黄晓莉与重庆璧山工银村镇银行有限责任公司（以下简称重庆璧山工银村镇银行）签订《个人借款/担保合同》，约定吴智华申请贷款140万元，贷款期限12个月，按月付息，到期还本，黄晓莉与被告田超、庄珊、福瑞达公司为该笔借款作连带清偿的保证担保。吴智华、黄晓莉收到借款后未严格按照合同约定履行还款义务，重庆璧山工银村镇银行多次催收均未果。2018年7月25日，原告工行璧山支行与重庆璧山工银村镇银行签订《信贷资产转让合同》，约定重庆璧山工银村镇银行将该笔债权转让给原告，并依法通知各被告。原告特诉至本院。被告吴智华未作答辩。被告黄晓莉辩称：黄晓莉与吴智华原系夫妻关系，一起贷款是事实。黄晓莉与吴智华离婚，协议本案所涉房产归黄晓莉所有，但由于房子在银行抵押起的，一直没有过户，之后吴智华又用这个房子续贷，黄晓莉不知情。如果现在处置房子，黄晓莉与两个孩子就没有地方住了。被告田超辩称：田超与吴智华原系同事关系，田超与庄珊系夫妻关系，吴智华贷款的时候，田超与庄珊的房子帮吴智华作抵押担保。希望先处置吴智华与黄晓莉的房子，希望能够免除罚息。被告庄珊辩称：与田超意见一致。庄珊没有使用吴智华的贷款，只是作了担保。希望能与银行协商，能够免除罚息和复息。被告福瑞达公司未作答辩。经审理查明：2017年7月7日，重庆璧山工银村镇银行(贷款人)与被告吴智华（借款人、抵押人）、庄珊（抵押人）、田超（抵押物共有人）签订《个人借款/担保合同》（编号：AS2017年璧村银字09号），约定“……第一部分借款条件。第一条，贷款种类和金额。贷款人根据借款人的申请，同意向其发放以下第D种贷款，金额为人民币1400000元（大写：壹佰肆拾万元整）……D、个人经营贷款……第二条，贷款用途与担保方式……2.2本笔贷款的担保方式为A……A、抵押……第三条，贷款期限。本合同项下贷款期限为12个月……第四条，贷款利率。4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮65%确定……第六条，还款。6.1经协商一致，借款人按下列第H种方式偿还贷款本息……H、按月付息，按一次性还本……第九条，罚息。9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定……《抵押物清单》单位：平方米，元，房产抵押：房产抵押物房产1，抵押人吴智华，建筑面积126.96，抵押物价值110.20，房产权属证书（编号），，地址重庆经开区房产抵押物房产2，抵押人庄珊，建筑面积124.61，抵押物价值90.09，房产权属证书（编号），，地址重庆市九龙坡区第二部分通用条款……第十七条，费用。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担……第十八条，抵押物。18.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力……第十九条，抵押担保范围。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用……第二十九条，转让。29.1贷款人无需征得借款人和担保人同意，可将其在本合同项下的权利转让给其他方……第三十条，担保人承诺。30.1发生下列情形之一，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任……D、贷款人将其在本合同项下的权利转让给任何其他方的。30.2主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权……”。重庆璧山工银村镇银行在《个人借款/担保合同》落款“贷款人”处加盖印章，吴智华在《个人借款/担保合同》落款“借款人”、“抵押人”处签名捺印，庄珊在《个人借款/担保合同》落款“抵押人”处签名捺印，田超在《个人借款/担保合同》落款“抵押物共有人”处签名捺印。同日，重庆璧山工银村镇银行(债权人、甲方)与被告福瑞达公司（保证人、乙方）签订《保证合同》【合同编号：AS2017年璧村银（保）字09号】，约定“……第一条，被保证的主债权。第1.1条，乙方所担保的主债权为甲方依据其与吴智华（下称债务人）签订的下述E（下称主合同）而享有的对债务人的债权……E、流动个人借款/担保合同（AS2017年璧村银字09号）……第二条，保证方式。乙方承担保证责任的方式为连带责任保证。第三条，保证范围。乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。第四条，保证期间。第4.1条，若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之次日起两年……第六条，乙方承诺……第6.2条甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免……第6.4条，发生下列情形之一，无需经乙方同意，乙方继续按照本合同的约定承担保证责任……C、甲方将主债权转让给第三人的……”。重庆璧山工银村镇银行在《保证合同》落款“甲方”处加盖印章，福瑞达公司在《保证合同》落款“乙方”处加盖印章。同日，重庆璧山工银村镇银行(抵押权人、甲方)与吴智华（抵押人、乙方）签订《最高额抵押合同》【合同编号：AS2017年璧村银（抵）字09号】，约定“……第一条，被担保的主债权。第1.1条乙方所担保的主债权为自2017年7月7日至2020年7月7日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币1102000.00（大写：壹佰壹拾万零贰仟元整）的最高余额内，甲方依据与吴智华（下称债务人）签订的借款合同……而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生……第二条，抵押担保范围。乙方最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在第1.1条所述之最高余额内。第三条，抵押物。第3.1条抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力……第十条，乙方承诺。乙方向甲方作如下承诺：第10.1条发生下列情形之一，无需经乙方同意，乙方仍继续按照本合同的约定履行担保责任……B、甲方将主债权和最高额抵押权转让的……第10.8条甲方主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序，乙方承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免……”。重庆璧山工银村镇银行在该《最高额抵押合同》落款“甲方”处加盖印章，吴智华在该《最高额抵押合同》落款“乙方”处签名捺印。《抵押物清单》载明“名称住宅，权属证明号，所在地重庆经开区……”。同日，重庆璧山工银村镇银行（抵押权人、甲方）与庄珊（抵押人、乙方）签订《最高额抵押合同》【合同编号：AS2017年璧村银（抵）字09-1号】，约定“……第一条，被担保的主债权。第1.1条乙方所担保的主债权为自2017年7月7日至2020年7月7日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币900900.00（大写：玖拾万零玖佰元整）的最高余额内，甲方依据与吴智华（下称债务人）签订的借款合同……而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生……第二条，抵押担保范围。乙方最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在第1.1条所述之最高余额内。第三条，抵押物。第3.1条抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力……第十条，乙方承诺。乙方向甲方作如下承诺：第10.1条发生下列情形之一，无需经乙方同意，乙方仍继续按照本合同的约定履行担保责任……B、甲方将主债权和最高额抵押权转让的……第10.8条甲方主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序，乙方承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免……”。重庆璧山工银村镇银行在该《最高额抵押合同》落款“甲方”处加盖印章，庄珊在该《最高额抵押合同》落款“乙方”处签名捺印。《抵押物清单》载明“名称住宅，权属证明号，所在地重庆市九龙坡区……”。双方就上述房产办理了抵押登记。同日，重庆璧山工银村镇银行支付吴智华借款140万元。2018年7月25日，重庆璧山工银村镇银行(转让人、甲方)与原告工行璧山支行（受让人、乙方）签订《信贷资产转让合同》（编号：2018-2），约定“……第一条，转让标的。甲方转让给乙方的信贷资产为附件《信贷资产转让清单》所列借款合同和担保合同项下贷款债权及相应的担保权利（如有）（以下简称“信贷资产”）。第二条，转让价格。本合同项下信贷资产的转让价格为人民币153503968.93元（大写：壹亿伍仟叁佰伍拾万叁仟玖佰陆拾捌元玖角叁分）。第三条，转让价款的支付。乙方应于2018年7月26日（转让价款支付日）将转让价款一次性划付给甲方指定的下列账户……第四条，信贷资产的转移。（一）自乙方按约定支付全部转让价款之日起，信贷资产转移至乙方，该信贷资产项下的所有权利由乙方享有，所有风险由乙方承担……第十一条，其他约定……附件：信贷资产转让清单……”。重庆璧山工银村镇银行在《信贷资产转让合同》落款“甲方”处加盖印章，原告在《信贷资产转让合同》落款“乙方”处加盖印章。《信贷资产转让清单》载明“（单位：万元）……43借款人吴智华，借款合同编号AS2017年璧村银字09号、AS2017年璧村银（总）字09号、AS2017年璧村银（总）字09-1号，贷款金额140.00，贷款本金余额140……担保方式抵押，担保合同编号AS2017年璧村银（保）字09号、AS2017年璧村银抵字（09）号、AS2017年璧村银抵字（09-1）号……”。原告于2018年7月26日支付重庆璧山工银村镇银行信贷资产转让款153503968.93元。截止2019年3月5日，被告尚欠借款本金140万元、利息100403.31元、罚息95879.44元、复利15492.81元。2019年2月18日，原告与重庆索通律师事务所签订《委托代理合同》，因本案纠纷支付律师费10000元。另查明，被告黄晓莉与吴智华原系夫妻关系，双方于2016年5月11日签署《离婚协议书》，约定本案吴智华提供抵押担保的房产在双方离婚后归黄晓莉所有。上述事实，有当事人陈述、《个人借款/担保合同》、《保证合同》、《最高额抵押合同》、《重庆璧山工银村镇银行借款凭证》、《信贷资产转让合同》、《委托代理合同》、重庆增值税专用发票、《离婚协议书》等证据收集在案，本院予以确认。本院认为，《个人借款/担保合同》、《保证合同》、《最高额抵押合同》、《信贷资产转让合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。重庆璧山工银村镇银行已按约支付被告吴智华借款，吴智华未按约归还借款本息的行为已违约，应承担相应违约责任。原告工行璧山支行已按《信贷资产转让合同》约定支付重庆璧山工银村镇银行信贷资产转让款，并以诉讼方式将主债权及担保权利转让事宜通知被告吴智华、庄珊、福瑞达公司，依法取得重庆璧山工银村镇银行对吴智华享有的主债权以及重庆璧山工银村镇银行对吴智华、庄珊、福瑞达公司享有的担保权利。原告诉请吴智华给付借款本金、利息、罚息、复利以及律师费，合法有据，本院予以支持。原告诉请被告黄晓莉对吴智华本案债务承担共同还款责任，本院认为，黄晓莉并未作为借款人在《个人借款/担保合同》上签名，原告在本案中举示的证据不能充分证明黄晓莉是吴智华本案借款的共同借款人，本院对原告该项诉请不予支持。吴智华、庄珊自愿用名下房产为吴智华本案借款向原告提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权已经设立，原告按《最高额抵押合同》约定享有优先受偿权。福瑞达公司自愿作为保证人对吴智华本案借款向原告提供连带责任保证担保，应当对吴智华本案债务承担连带清偿责任。黄晓莉提出其与吴智华约定二人离婚后本案所涉房产归黄晓莉所有的辩称意见，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第九条第一款规定，“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”吴智华提供抵押担保的房产所登记的权利人为吴智华，黄晓莉与吴智华关于房屋所有权的约定不影响原告在本案中享有的抵押权。田超、庄珊提出先处置吴智华抵押房产的辩称意见，本院认为，《个人借款/担保合同》、《最高额抵押合同》均约定债权人有权选择、决定实现担保的顺序，田超、庄珊该辩称意见不符合双方约定，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十二条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告吴智华于本判决生效后七日内给付原告中国工商银行股份有限公司璧山支行借款本金1400000元、截止2019年3月5日的利息100403.31元、罚息95879.44元、复利15492.81元、2019年3月6日之后的罚息(计算方式为：以1400000元为基数，从2019年3月6日起至付清之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮65%再上浮50%计算)、复利（计算方式为：100403.31元为基数，从2019年3月6日起至付清之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮65%再上浮50%计算）；被告吴智华于本判决生效后七日内给付原告中国工商银行股份有限公司璧山支行律师费10000元；原告中国工商银行股份有限公司璧山支行对被告吴智华名下位于重庆经开区房产享有优先受偿权，其中，对被告吴智华上述第二项债务，在10000元债权范围内享有优先受偿权，并在实现抵押权时优先实现，对被告吴智华上述第一项债务在1102000元最高债权额度内享有优先受偿权；原告中国工商银行股份有限公司璧山支行对被告庄珊名下位于重庆市九龙坡区房产享有优先受偿权，其中，对被告吴智华上述第二项债务，在10000元债权范围内享有优先受偿权，并在实现抵押权时优先实现，对被告吴智华上述第一项债务在900900元最高债权额度内享有优先受偿权；被告重庆福瑞达金属热处理有限公司对被告吴智华上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；驳回原告中国工商银行股份有限公司璧山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9652.99元，由被告吴智华、庄珊、重庆福瑞达金属热处理有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  郭 渝二〇一九年六月四日法官助理  杨晓静书 记 员  罗清文