福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初8096号 原告：中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路**，统一社会信用代码91350200854989713W。 负责人：董继松，行长。 委托诉讼代理人：丁季、杨金城，福建理则达律师事务所执业律师。 被告：林婉艺，男，1988年5月23日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行（以下简称工行厦门市分行）与被告林婉艺信用卡纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行厦门市分行委托诉讼代理人杨金城到庭参加诉讼，被告林婉艺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行厦门市分行向本院提出诉讼请求：1.判令林婉艺偿还信用卡（卡号62×××88）截止至2018年2月8日的欠款55742.06元，其中本金29607.87元，利息14949.14元，违约金（滞纳金）11185.05元，此后的利息按日利率万分之五计算并按月计收复利、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未偿还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计算至实际还清之日止；2.若林婉艺未履行上述债务，工行厦门市分行有权以林婉艺提供的抵押物（登记于林婉艺名下的闽Ｄ×××××号小型轿车）行使抵押权，并就拍卖、变卖抵押物所得款项优先受偿。事实和理由：林婉艺因购车需要向工行厦门市分行申请办理牡丹卡，确认《章程》及《领用合约》的全部条款并保证遵守。工行厦门市分行与林婉艺签订《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，约定林婉艺以信用卡透支支付部分购车款并分期偿还透支债务，林婉艺以所购车辆为透支债务提供抵押担保；透支支付购车款为102000元，透支期限为36个月，自2013年11月至2016年11月；林婉艺应于每月25日之前偿还当期应偿付的透支款、手续费，未按期、未足额还款导致工行厦门市分行无法扣款，累计达2期的，工行厦门市分行有权将本合同项下所有债务提前到期，并要求被告林婉艺立即清偿。现林婉艺未按时足额偿还信用卡欠款已超过2期，且经工行厦门市分行催讨仍未还款。 林婉艺未作答辩。 工行厦门市分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《工银信用卡申请表》及牡丹卡内页资料、《信用卡购车分期还款暨抵押合同》、交易明细、牡丹卡账户余额查询单、机动车登记信息、信用卡服务项目调整公告、情况说明。林婉艺未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，本院对工行厦门市分行提供的证据的真实性、合法性、关联性，予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：林婉艺向工行厦门市分行申请办理了一张工银信用卡，申明知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。工行厦门市分行经审查，向林婉艺发放卡号为62×××88的信用卡。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：透支利息为日万分之五，按月计收复利；滞纳金标准为最低还款额未还部分的5%；林婉艺未清偿欠款的，应承担由此产生的费用（包括滞纳金、超限费、年费、手续费、追索费等）。 2013年11月7日，工行厦门市分行与林婉艺签订编号为2032013分期347的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，约定林婉艺向工行厦门市分行申请办理牡丹购车专用信用卡（卡号62×××88），用于透支支付部分购车款；本合同与工行厦门市分行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约共同构成双方专用卡合同关系（法律关系）；牡丹信用卡章程、领用合约的约定与本合同约定不一致的，以本合同的约定为准；林婉艺以专用卡透支支付购车款102000元，透支期限为36个月，自2013年11月至2016年11月，按月等额偿还透支款本金，首期应偿还的透支款金额为2845元，此后每期应偿还的透支款金额为2833元；手续费率为10.5%，手续费总额为10710元；林婉艺以所购车辆为合同项下债务的清偿设定抵押担保，抵押担保的范围包括：林婉艺透支债务本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、工行厦门市分行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）以及其他所有应由林婉艺承担的费用等；林婉艺违约，工行厦门市分行有权采取法律规定和本合同约定的权利救济措施，包括但不限于解除合同、要求提前清偿债务、要求赔偿损失等；有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。 2013年12月4日，林婉艺消费支出102000元。2013年12月4日，林婉艺依约以所购闽Ｄ×××××号小型轿车为购车贷款办理了抵押登记手续。之后，林婉艺未如期偿还透支款，截止2018年2月8日的透支余额为55742.06元，其中本金29607.87元，利息14949.14元，违约金（滞纳金）11185.05元。 另查，中国工商银行为落实人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》，于2017年1月1日起调整信用卡滞纳金服务项目为信用卡违约金服务项目，违约金的收取标准与滞纳金收取标准一致。 本院认为，林婉艺向工行厦门市分行申办牡丹信用卡，并接受工行厦门市分行提供的金融信用服务，其负有遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的义务，林婉艺透支使用牡丹信用卡用于购车，未按期偿还透支款，其行为已违反《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，构成违约，依法应承担违约民事责任。双方签订的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，形式完整，内容合法，应认定为有效合同。工行厦门市分行已依约履行发放贷款的义务，林婉艺未依约履行还款的义务，其行为已构成违约。工行厦门市分行依照合同约定要求林婉艺偿还所欠贷款本息、违约金（滞纳金），本院予以准许。林婉艺与工行厦门市分行约定以闽Ｄ×××××号小型轿车作为抵押担保，并且已办理抵押登记，故工行厦门市分行对闽Ｄ×××××号小型轿车享有抵押权，现林婉艺未按时足额偿还透支款及相关费用，工行厦门市分行有权对闽Ｄ×××××号小型轿车行使抵押权，就拍卖、变卖抵押物所得款项优先受偿。 综上所述，工行厦门市分行的诉讼请求有事实和法律依据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林婉艺应于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行牡丹截止至2018年2月8日的信用卡（卡号62×××88）透支余额55742.06元，其中本金29607.87元，利息14949.14元，违约金（滞纳金）11185.05元，此后的利息按日利率万分之五计算并按月计收复利、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未偿还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计算至实际还清之日止； 二、若林婉艺未履行上述还款义务的，中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权从林婉艺提供抵押物（闽Ｄ×××××号小型轿车）的拍卖、变卖所得价款中优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1194元，减半收取计597元，由林婉艺负担。上述款项应于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 （黄素萍） 二〇一九年六月二十一日 书记员（ 李诗 嫣） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 --