云南省泸西县人民法院民 事 判 决 书（2018）云2527民初2032号原告：泸西县农村信用合作联社。住所地：泸西县中枢镇迎宾路。法定代表人：王建军，该社理事长。委托诉讼代理人：马润山，男，泸西县农村信用合作联社风险管理部职工。代理权限：特别授权代理。被告：韩东虎，男，1982年2月25日生，汉族，农民，住泸西县。被告：张翠芬（被告韩东虎之妻），女，1982年7月5日生，汉族，农民，住泸西县。被告：韩江红（被告韩东虎之兄），男，1973年12月19日生，汉族，农民，住泸西县。被告：车彩芝（被告韩江红之妻），女，1972年2月17日生，汉族，农民，住泸西县。原告泸西县农村信用合作联社（以下简称泸西县信用联社）与被告韩东虎、张翠芬、韩江红、车彩芝借款合同纠纷一案，本院于2018年9月16日立案受理后，因被告张翠芬下落不明，本院依法向其公告送达了民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼文书，并依法适用普通程序于2019年6月19日公开开庭进行了审理。原告泸西县信用联社的委托诉讼代理人马润山到庭参加诉讼，被告韩东虎、张翠芬、韩江红、车彩芝经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泸西县信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告韩东虎、张翠芬偿还原告贷款本金48493元及逾期利息；2.判令被告韩江红、车彩芝对上述款项承担连带保证责任；3.本案诉讼费由四被告承担。事实与理由：2015年12月15日，韩东虎和张翠芬以种植烤烟需要为由，向泸西县信用联社逸圃信用社申请贷款50000元，由韩江红和车彩芝提供担保。经原告方派人调查落实并逐级审批，原告同意贷款50000元，并于2015年12月15日签订合同编号为0607052210151215530000015号的《个人借款合同》及合同编号为0607052210151215130000011号的《保证合同》，约定借款金额50000元，借款期限12个月，自2015年12月15日起至2016年12月15日止，月利率为0.18333‰，由韩东虎和张翠芬按季还息，韩江红和车彩芝提供保证担保。合同签订后，原告于2015年12月15日按约发放了贷款。合同履行期间，韩东虎和张翠芬按期支付了利息。因该借款为贴息贷款，合同期内已正常进行贴息，实际应付利率为0.18333‰，但至2016年12月15日合同期满后，逾期利息应按年利率5.22％计算，并计付50%的加罚息。合同期限届满，四被告仅偿还了借款本金1507元，剩余本金及利息至今未还，故提起诉讼请求支持原告的诉讼请求。韩东虎、张翠芬、韩江红、车彩芝未作答辩。泸西县信用联社围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院依法组织庭审进行质证，但四被告未到庭应诉和质证。经本院审查认为，泸西县信用联社提交的以下证据：1.营业执照、法定代表人身份证明书及借款人、担保人的身份证、户口册、结婚证复印件，能证明本案的当事人的基本信息等情况，故本院予以确认；2.农户借款申请书、个人借款合同及借款借据各一份，有韩东虎、张翠芬的签名捺印，能证明其于2015年12月15日共同借款50000元的事实，故本院予以确认；3.保证合同一份，有韩江红和车彩芝的签字捺印，能证明其为本案借款提供连带责任保证的事实，故本院予以确认；3.个人逾期催款通知书、督促履行担保责任通知书，有韩江红的签字捺印，能证明本案借款经催收的有关情况，故本院予以确认。4.贷款台账，经泸西县信用联社逸圃信用社加盖了印章，能证明该借款已经结付的借款本金及利息等的有关情况，故本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2015年12月15日，韩东虎（借款人）、张翠芬（共同借款人）与泸西县信用联社逸圃信用社（贷款人）签订了合同编号为0607052210151215530000015号的《个人借款合同》，约定：借款金额50000元，借款用途种植烤烟，借款期限12个月，自2015年12月15日起至2016年12月15日止，借款年利率5.2200%。同时约定：实际放款日与到期日、利率、具体用途等以借款凭证记载内容为准，借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期内不调整；逾期还款的，自逾期之日起在约定的利率基础上加收50%的罚息利率；未按约定用途使用借款的，自违约之日起在约定的利率基础上加收100%的罚息利率。并约定：利息按季结息，结息日为每季末月20日，不定期还款；借款人不能按期归还贷款需展期时，应在贷款到期前20日提出书面申请，经审查同意展期的，双方另行签订展期协议；借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权对逾期借款自逾期之日起，按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复息；借款人未按约定用途使用借款的，贷款人有权自应借款被挪用之日起，对挪用部分按合同利率加收100%的利率计收罚息，并对挪用期间未按时支付的利息按合同利率加收100%的利率计收复利。借款合同签订当日，韩江红、车彩芝与泸西县信用联社逸圃信用社签订了合同编号为0607052210151215130000011号的《保证合同》，约定泸西县信用联社逸圃信用社（主债权人）与韩江红（债务人）签订的上述借款合同的债权，由韩江红和车彩芝承担连带责任保证担保，并约定保证期间为主合同借款期限届满之日起两年。2015年12月15日，即合同签订当日，泸西县信用联社逸圃信用社按约向韩东虎发放了贷款50000元。借款凭据载明，借款种类：农户一般贷款，到期日期：2016年12月15日，到期日期：2016年12月15日，利率（年）：0.22%，借款用途：种植烤烟，借款金额：伍万元整（￥50000）。合同期限届满后，泸西县信用联社逸圃信用社于2017年9月15日向韩东虎发出《个人逾期催款通知书》，明确韩东虎于2015年12月15日的借款50000元，已逾期274日未还款，逾期金额50000元，要求在接到通知后三日内还款。同日，泸西县信用联社逸圃信用社还向韩江红发出《督促履行担保责任通知书》，明确其2015年12月15日为韩东虎担保的借款已逾期，截止2017年5月2日尚欠贷款本金50000元，要求其尽快筹措资金履行担保责任，或督促借款人偿还贷款本息，并于2017年9月22日由韩江红进行签收。2018年3月18日又向韩东虎发出《个人逾期催款通知书》，明确逾期金额为49699元。经泸西信用联社逸圃信用社核算，韩东虎于2015年12月15日的种植烤烟贷款金额50000元，到期日为2016年12月15日，2015年12月15日至2016年12月15日期间月利率为0.18333‰（年利率约0.22%）。该借款借期内的利息已结清，并已结付了部分逾期利息，同时还于2017年9月25日偿还了借款本金301元，2018年5月18日偿还借款本金1012元，2018年5月23日偿还借款本金194元。截止2019年3月21日止，该借款实际尚欠贷款本金48493元、利息8493.25元。上述事实，有泸西县信用联社的陈述、农户借款申请书、个人借款合同及借款借据、保证合同、个人逾期催款通知书、督促履行担保责任通知书、贷款台账等证据在卷佐证，足以认定，本院予以采信。本院认为，泸西县信用联社逸圃信用社与韩东虎和张翠芬签订的《个人借款合同》，与韩江红和车彩芝签订的《保证合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，该上述合同应合法有效，各方应按约履行各自义务。泸西县信用联社逸圃信用社已按约提供了借款，韩东虎和张翠芬未按约偿还借款，应按约承担违约责任。根据泸西县信用联社的陈述及贷款台账，韩东虎、张翠芬尚欠借款本金为48493元，现泸西县信用联社请求予以偿还，诉求符合法律规定，本院应予支持。关于泸西县信用联社主张的逾期利息请求问题。本案中，双方在借款合同中约定借期内为固定年利率5.22%，但借款凭证记载的年利率为0.22%。根据庭审中泸西县信用联社的陈述，本案贷款系农户烤烟贷款，为政策性财政贴息贷款，并主张合同期内应按年利率0.22%付息，借期外应按合同约定利率付息。为此，泸西县信用联社提供了其《关于印发〈泸西县农村信用合作社精准扶贫（扶贫到户）小额贷款实施细则（试行）〉的通知》（2015年4月14日，泸农信联〉〔2015〕62号、《关于印发〈泸西县农村信用合作人民币贷款利率定价管理办法（修订）〉的通知》（2015年10月24日，泸农信联〔2015〕183号），其中实施细则第五条规定，“财政贴息”是指精准扶贫小额贷款由县级财政部门在农户贷款额度及期限内按年利率5%给予贴息补贴，并按实际贷款支付利息据实贴息；第二十七条规定，精准扶贫小额贷款利息（不含逾期利息或罚息）由县财政部门按年利率5%给予贴息补助；管理办法的附件《泸西县农村信用合作联社贷款固定利率定价表》规定，精准扶贫贴息贷款（一年以内）执行年利率为5.22%，借据录入利率为0.22%，执行日期2015年10月24日。按合同约定的年利率5.22%计算，逾期借款年利率为7.83%，即：5.22%×（1＋0.5）＝7.83%，即月利率6.525‰。经泸西县信用联社逸圃信用社核对，该借款算至2019年3月21日记账日止，实际尚欠利息8493.25元，其计算方式并无不当，故本院应予确认。因此，综合本案事实和实际，泸西县信用联社关于本案贷款系财政贴息贷款的诉讼主张，理由正当充分，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第七条第一款的规定，本院应予确认。故泸西县信用联社的逾期利息请求主张，诉求理由成立，本院应予支持。关于韩江红和车彩芝的保证责任问题。韩江红、车彩芝为本案借款提供连带责任保证担保，因借款债务人未能按约偿还借款，泸西县信用联社逸圃信用社在保证期间内向韩江红发出了《督促履行担保责任通知书》，并由韩江红进行签字确认，现泸西县信用联社请求韩江红、车彩芝应承担连带保证责任，理由成立，本院应予支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼”“保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算”的规定，因此，本案保证人韩江红、车彩芝承担保证责任后，有权向借款债务人韩东虎、张翠芬追偿。综上所述，泸西县信用联社的诉讼请求，本院应予支持。韩东虎、张翠芬、韩江红、车彩芝经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的审理，应依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第七条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、韩东虎、张翠芬于本判决生效之日起十五日内偿还泸西县农村信用合作联社借款本金48493元及逾期利息（算至2019年3月21日的利息为8493.25元，2019年3月22日起的利息按合同约定的逾期利率计算至款付清之日止）；二、韩江红、车彩芝对韩东虎、张翠芬的上述第一项债务承担连带保证责任。韩江红、车彩芝承担保证责任后，有权向韩东虎、张翠芬追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1010元，由韩东虎、张翠芬、韩江红、车彩芝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判长  王石所审判员  李旭峰审判员  马颜媛二〇一九年六月二十七日书记员  何雨田