甘肃省庆阳市西峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）甘1002民初5309号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行，住所地：庆阳市西峰区和谐广场西侧创信大厦。 负责人：张晖，任该分行行长。 委托诉讼代理人：何伟，男，汉族，甘肃省临洮县人，该行职工，住庆阳市西峰区。 委托诉讼代理人：梁超，男，汉族，庆阳市西峰区人，该行职工，住庆阳市西峰区。 被告：李益霞，女，汉族，庆阳市西峰区人，居民，住庆阳市西峰区。 被告：邱禺嶅，男，汉族，庆阳市西峰区人，住庆阳市西峰区。 被告：庆阳市泰易达汽车销售服务有限公司，住所地：庆阳市西峰区西环路北段。 法定代表人：王凯，任该公司总经理。 原告中国邮政银行股份有限公司庆阳市分行（以下简称邮政银行庆阳分行）与被告李益霞、邱禹嶅、庆阳市泰易达汽车销售服务有限公司（以下简称泰易达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人何伟、梁超、被告邱禹嶅到庭参加诉讼。被告李益霞、泰易达公司未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告邮政银行庆阳分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告李益霞之间签订的编号为620054101150*******号《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告李益霞、邱禺嶅归还原告金融借款本金209039.69元，支付拖欠的利息及罚息（截止起诉日2019年6月12日）40724.33元，本息合计250385.68元；三、被告李益霞、邱禺嶅归还自2019年6月13日起至实际还款之日止按照逾期利率9.9%承担上述借款的利息及罚息；四、原告对被告李益霞抵押的与邱禺嶅共有的黑色梅赛德斯奔驰牌小型普通客车（发动机号：********，车架号：LB1WA5B*************）享有优先受偿权；五、被告庆阳市泰易达汽车销售服务有限公司承担上述借款本金、利息、罚息的连带清偿责任；六、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年6月12日，原告与被告李益霞、邱禺嶅签订《个人购车借款及担保合同》，由被告李益霞、邱禹熬作为借款人在我行贷款40万元用于购买车辆，合同约定贷款期限为36个月，年利率为5.7%，实际发放贷款金额为40万元，以其购买的庆阳市泰易达汽车销售服务有限公司销售的轿车(车牌号:陕A6****)为上述借款抵押担保;同时在合同中约定由被告泰易达公司对上述债务承担连带保证责任。另原告与被告泰易达公司又签订了《个人汽车消费贷款合作项目》及《个人汽车消费贷款合作及担保协议》，由原告下属的南街支行作为与被告泰易达公司合作的支行，在合作及担保协议第一条中明确约定被告泰易达公司为原告发放的汽车消费贷款提供连带责任保证。贷款发放后，被告未按约定偿还本息。根据《中华人民共和国合同法》及原告与被告签订的《个人购车借款及担保合同》的约定，原告有权要求依法处分其抵押财产，所得价款优先用于清偿主合同项下的债务，并由保证人承担连带保证责任。现被告严重违约，无还贷的经济实力，已影响原告贷款的按时收回，故应以抵押物实现债权，并应由保证人承担连带保证责任。请依法支持原告的诉讼请求。 被告邱禹嶅辩称：一、请求依法驳回原告的全部诉讼请求；二、本案诉讼费用由原告承担。2015年我在被告泰易达公司购买车辆时在原告处办理了贷款，在2016年1月份一个月未归还贷款的俄情况下原告私自拖走了我的车辆；原告要求我归还借款本金、利息及罚息，于法无据，没有事实依据；原告强行拖走我汽车的行为对我造成了经济损失，原告应当适当赔偿。 被告李益霞、泰易达公司未答辩。 邮政银行庆阳分行围绕诉讼请求依法提交了贷款业务申请表、借款人身份证复印件、借款及担保合同、手工借据、放款单、还款流水清单、机动车驾驶证、行驶证、购车发票、完税证明、保险单号、车辆登记证书复印件等证据，被告邱禹嶅对证据无异议，本院审查后，认定事实如下： 2014年12月1日，原告邮政银行庆阳分行与被告泰易达公司又签订了《个人汽车消费贷款合作项目》及《个人汽车消费贷款合作及担保协议》，协议中明确约定被告泰易达公司为原告发放的汽车消费贷款提供连带责任保证。 2015年6月10日，被告李益霞与被告泰易达公司签订销售合同，李益霞以579000元向泰易达公司购买“奔驰”汽车一辆，缴纳首付款179000元，按揭贷款400000元。同日，被告李益霞与邱禹嶅作为共同借款人向原告提交个人消费贷款申请表，被告邱禹嶅向还原告邮政银行庆阳分行出具声明：其是借款人李益霞的配偶，本人已知道借款人申请汽车贷款，本人同意以借款人的名义向邮政银行庆阳分行申请贷款，并承诺对此贷款承担无限连带责任。 2015年6月12日，原告邮政银行庆阳分行与被告李益霞签订《个人购车借款及担保合同》，由被告李益霞作为借款人在邮政银行庆阳分行贷款40万元用于购买车辆，合同约定贷款期限为36个月，即2015年6月12日至2018年6月12日，年利率为6.6%，逾期年利率9.9%，被告邱禹嶅作为抵押物共有人签名。合同签订后，邮政银行庆阳分行给被告李益霞发放贷款40万元。 2015年7月1日，被告李益霞购买的车辆登记注册，车牌号为：陕A6****，所有人为李益霞。2015年11月10日，被告李益霞以其购买的陕A6****号奔驰车办理了抵押登记，抵押权人为原告邮政银行庆阳分行。 借款后被告李益霞归还部分本金及利息，之后再未还本付息。截止2019年6月12日，下欠本金209039.69元，拖欠利息及罚息41345.99元。邮政银行庆阳分行催要未果，遂诉至本院。 本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告李益霞、邱禹嶅向邮政银行庆阳分行申请借款，邮政银行庆阳分行向李益霞、邱禹嶅提供借款，泰易达公司该借款提供连带保证，他们李益霞、邱禹嶅与邮政银行庆阳分行签订的借款合同、抵押合同、保证合同均合法有效，予以确认。李益霞、邱禹嶅向邮政银行庆阳分行借款400000元，归还部分本金后，截止2019年6月12日，下欠本金209039.69元，故对邮政银行庆阳分行要求解除合同、归还借款本金209039.69元的诉讼请求，予以支持。被告李益霞以其购买的陕A6****号奔驰车作为抵押，并办理了抵押登记手续，现原告要求对该陕A6****号奔驰车享有优先受偿权，符合法律规定，予以支持。被告泰易达公司为该笔贷款提供连带保证责任，故对邮政银行庆阳分行要求被告泰易达公司承担连带还款责任的诉讼请求，予以支持。关于借款利息，《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定：“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”邮政银行庆阳分行与李益霞、邱禹嶅约定的借款期限内年利率为6.6%，逾期年利率为9.9%，均未违反中国人民银行规定的贷款利率的上限，对邮政银行庆阳分行要求按此支付利息的诉讼请求，予以支持。截止2019年6月12日，被告李益霞、邱禹嶅拖欠利息及罚息41345.99元，应当予以支付。2019年6月13至归还之日止的利息应按年利率9.9%支付（逾期利息标准）。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条，第一百九十六条、二百零四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、二十八条、四十一条、第四十六条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政银行股份有限公司庆阳市分行与被告李益霞签订的编号为620054101150********号《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告李益霞、邱禹嶅共同归还原告中国邮政银行股份有限公司庆阳市分行借款本金209039.69元，支付2019年6月12日之前拖欠的利息及罚息41345.99元，并从2019年6月13日起按年利率9.9%支付利息至实际归还之日止； 三、原告中国邮政银行股份有限公司庆阳市分行对被告李益霞抵押的陕A6****号奔驰车享有优先受偿权。 四、原告中国邮政银行股份有限公司庆阳市分行对被告李益霞抵押的陕A6****号奔驰车实现债权后，不足部分由被告庆阳市泰易达汽车销售服务有限公司承担连带责任。 上述给付内容限判决生效后十五日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4796元，由被告李益霞、邱禹嶅、庆阳市泰易达汽车销售服务有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判长 何军红 代理审判员张亚丽 人民陪审员何希宏 二〇一九年六月二十八日 书记员 韦                   静 本案引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十四有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。