重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0117民初4810号原告：中国农业银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区合阳办苏家街**，统一社会信用代码915001179036087700。负责人：黎阳，系该支行行长。委托诉讼代理人：田景杰，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆佳程律师事务所律师。被告：张卫国，男，1969年8月9日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“农行合川支行”）诉被告张卫国信用卡纠纷一案，本院于2019年5月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年6月5日公开开庭进行了审理。原告农行合川支行的委托代理人韩思宇到庭参加了诉讼，被告张卫国经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行合川支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张卫国偿还截至2019年4月7日的信用卡透支本金48130.55元、利息21713.99元、消费手续费831.22元、逾期还款违约金2297.84元，共计72973.6元；2.请求判令被告张卫国向原告偿还自2019年4月8日起至欠款本息结清之日止的利息、复利、逾期还款违约金(利息以被告尚欠的本金48130.55元为基数，按日利率万分之五计算;复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算;逾期还款违约金按每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计收)；3.请求判令被告张卫国承担律师费1500元等原告为实现债权而产生的费用；4.请求判令被告张卫国承担本案全部诉讼费用。事实及理由:2013年11月7日，被告张卫国向原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理农行金穗贷记卡。被告张卫国签字确认并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》(以下简称合约)的规定。2016年中国农业银行根据原领用合约的约定行使了变更领用合约及信用卡章程部分内容的权利，并在其官方网站进行了公示，被告未在公示期内办理销户手续，视为同意合约、章程的修改。自2017年1月1日起原被告双方应适用已公示的[ABC(2017)4035-1]版领用合约及章程。2017版合约约定该贷记卡计息方式为自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利。2017版领用合约及章程约定逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收。因被告未按期还款致原告为实现债权所支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费)由被告承担。账单分期、消费分期每期收取分期付款本金0.6%的手续费。被告张卫国的申请经原告审核获得批准后，原告向被告张卫国核发了卡号为金穗贷记卡。被告张卫国领取该卡后，多次透支消费，未按合约约定还款，经原告提醒催促，其仍未履行还款义务。截至2019年4月7日，张卫国已欠原告透支本金48130.55元、利息21713.99元、消费手续费831.22元、逾期还款违约金2297.84元，共计72973.6元。原告有权要求被告张卫国偿还余下利息、复利、逾期还款违约金至全部欠款付清时为止。同时，原告为实现本案债权已实际产生律师费1500元。原告为维护自己合法权益，特依法提起诉讼，诉请如前。被告张卫国未作答辩。经本院审理认定事实如下：2013年11月7日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，被告在该申请表上手写注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，被告张卫国在主卡申请人处签名。[ABC（2012）4035-1]版领用合约第4.4条约定甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；第4.6条约定甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外。2016年9月29日，中国农业银行发布关于调整信用卡业务相关收费标准的公告，该公告载明取消“贷记卡超限费”项目；调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币。自2017年1月1日起，原被告之间适用已公示的[ABC（2017）4035-1]版领用合约及章程。该领用合约4.1条约定透支利率上限为万分之五，甲方按月计收复利；4.3条约定乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金；6.6条约定乙方为按期偿还欠款、利息和其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律规定和双方约定不得划手的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。金穗贷记卡账单分期付款业务概述第五条规定账单分期业务免利息，基准手续费仅收取每期0.6%手续费。消费分期业务概述第二条规定消费分期业务免利息，仅每期收取分期付款本金0.6%的手续费。庭审中查明，消费手续费是上述消费分期和账单分期手续费之和。截止2019年4月7日，被告张卫国尚欠原告分期本金48130.55元、利息21713.99元、消费手续费831.22元、逾期还款违约金2297.84元，共计72973.6元。同时，原告为实现本案债权已实际产生律师费1500元。上述事实有中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约【ABC（2012）4009-1】、中国农业银行金穗贷记卡领用合约【ABC（2017）4035-1】、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告、账单分期及消费分期、账户详细信息、信用卡交易流水、增值税发票、收付款业务回单、律师代理费支付情况说明等证据证实。本院认为，原告与被告张卫国签订的《金穗信用卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。根据以上合同的约定，被告张卫国负有按约偿还本息的义务，但其未能按约履行偿还义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。签订《金穗信用卡领用合约》后，原告依约向被告发放并开通了信用卡，但被告却未按照《金穗信用卡领用合约》的约定履行归还本息的义务，构成违约，应承担相应的违约责任，故原告要求被告张卫国偿还透支本金金额48130.55元的诉讼请求有事实和法律的依据，本院予以支持。关于原告要求被告支付截止2019年4月7日的利息21713.99元、消费手续费831.22元、逾期还款违约金2297.84元，因《金穗信用卡领用合约》中关于利息和逾期还款违约金的约定和消费分期、账单分期中关于手续费的约定系双方真实意思表示，且未违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，被告张卫国负有按约定支付上述利息的义务。关于原告诉请被告支付从2019年4月8日起至欠款本息结清日止的利息、复利、逾期还款违约金，因《金穗信用卡领用合约》中关于利息、复利和逾期还款违约金的约定未违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，故对原告的该项诉讼请求本院予以支持。关于原告诉请被告承担律师费1500元有法律和事实的依据，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定,判决如下：一、由被告张卫国在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行透支本金金额48130.55元，并支付截止至2019年4月7日的利息21713.99元，消费手续费831.22元，逾期还款违约金2297.84元，合计72973.6元；二、由被告张卫国在本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行支付从2019年4月8日起至分期资金本息结清日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以分期资金48130.55元为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息21713.99元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分5%计算）；三、由被告张卫国在本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行支付律师费1500元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1624.34元，减半收取计812.17元，由被告张卫国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 邓鸿飞二〇一九年六月十八日法官助理 何京霜书 记 员 胡潇月