黑龙江省黑河市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）黑11民初1号原告：黑河市汇丰小额贷款有限责任公司，住所黑河市爱辉区村镇开发公司**住宅楼**（环城南路**）。法定代表人：郑文孝，该公司董事长。委托诉讼代理人：于婷婷，黑龙江民声律师事务所律师。被告：车爱英，男，1978年10月30日出生，蒙古族，检疫员，住黑河市爱，住黑河市爱辉区>原告黑河市汇丰小额贷款有限责任公司(以下简称汇丰小贷公司)与被告车爱英民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告汇丰小贷公司的委托诉讼代理人于婷婷、被告车爱英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汇丰小贷公司向本院提出诉讼请求：1.车爱英偿还借款本金546.5万元，利息4,451,825.75元，本息合计9,916,825.75元；2.利息按照年利率24%计算，自2018年11月17日起至本金实际清偿之日为止；3.诉讼费由车爱英承担。事实和理由：1.2013年8月5日，车爱英在汇丰小贷公司处借款本金200万元，双方签订《借款合同》及《抵押合同》各一份，借款期限至2014年11月4日，月利率3分。借款期限届至，车爱英没有履行还款义务，又与汇丰小贷公司于2014年11月5日，续签《借款合同》及《抵押合同》各一份，约定还款期限为2015年11月4日。车爱英于2015年6月20日开始拖欠这笔借款的利息。2.2013年11月12日，车爱英在汇丰小贷公司处借款本金100万元，双方签订《借款合同》及《抵押合同》各一份，借款期限至2014年11月12日，月利率3分。该笔借款车爱英偿还了借款本金90万元，剩余本金10万元未还。车爱英于2013年11月13日向汇丰小贷公司借款本金50万元，双方签订《借款合同》及《抵押合同》各一份，借款期限至2014年5月12日，月利率3分。2014年5月13日，双方签订《借款合同》及《抵押合同》各一份，将借款本金合计为60万元，约定还款期限为2015年12月12日，月利率3分。车爱英于2015年5月2日开始拖欠这笔借款的利息。3.2013年12月3日，车爱英在汇丰小贷公司处借款本金100万元，双方签订《借款合同》及《抵押合同》各一份，借款期限至2014年6月2日，月利率3分。借款期限届至，车爱英没有履行还款义务，又与汇丰小贷公司于2015年6月3日，续签《借款合同》及《抵押合同》各一份，约定还款期限为2015年12月2日。车爱英于2015年5月2日开始拖欠这笔借款的利息。4.2013年8月19日，车爱英在汇丰小贷公司处借款本金100万元，双方签订《借款合同》及《抵押合同》各一份，借款期限至2014年11月18日，月利率3分。借款期限届至，车爱英没有履行还款义务，又与汇丰小贷公司于2014年11月19日，续签《借款合同》及《抵押合同》各一份，约定还款期限为2015年12月8日。车爱英于2015年8月18日开始拖欠这笔借款的利息。5.2014年11月13日，车爱英在汇丰小贷公司处借款本金100万元，双方签订《借款合同》及《抵押合同》各一份，借款期限至2015年2月12日，月利率2.5分。借款期限届至，车爱英没有履行还款义务，又与汇丰小贷公司于2015年2月13日，续签《借款合同》及《抵押合同》各一份，约定还款期限为2015年12月12日。车爱英于2015年6月12日开始拖欠这笔借款的利息。以上五笔借款车爱英自愿用其于2011年9月3日从黑河市拍卖行第5期所拍的黑河市金矿培训中心大楼作为抵押，车爱英将所持有的《拍卖成交确认书》原件交于汇丰小贷公司处保管，但双方没有办理过他项权登记。以上借款还款期限均已届至，汇丰小贷公司多次向车爱英催收，车爱英均没有偿还，汇丰小贷公司无奈诉至法院。被告车爱英辩称，本金计算和利息计算有问题，车爱英没收到那么多本金，应该按车爱英实际收到的本金来计算利息。汇丰小贷公司说有一笔借款是按照月利率2.5分计算利息的，车爱英在汇丰小贷公司的借款都是按照月利率3分计息的，没有按照月利率2.5分计息的。原告汇丰小贷公司围绕诉讼请求依法提交以下证据：第一组证据：《借款合同》3份、《抵押担保合同》3份、借款凭证1份、黑河农村商业银行进账单1份。旨在证明：1.2013年12月3日，被告向原告借款100万元，双方约定借款期限为2013年12月3日至2014年6月2日，该笔借款的利息计算方式为月利率3%。2.被告将自己在2011年9月3日，从黑河市拍卖行第5期所拍得的位于黑河市金矿培训中心大楼（万豪宾馆）作为抵押，双方签订《抵押担保合同》。3.借款凭证能够证实被告收到了该笔借款本金。4.在2014年6月2日，借款期限届至时，被告没有按照约定的还款时间履行还款义务，原告怕借款过诉讼时效，又与被告签订了这两份《借款合同》、《抵押担保合同》，将还款期限延长到2015年12月2日。后两份《借款合同》、《抵押担保合同》与第一份《借款合同》、《抵押担保合同》是同一笔借款。5.在2013年12月3日原告向被告银行卡尾数为9106账户中转入97万元。车爱英质证认为，对该组证据真实性没有异议，本金收到97万元，利息是按月支付，包括事后利息也是按照100万元本金计算的，利息计算标准是月利率3分。第二组证据：《借款合同》2份、《抵押担保合同》2份、借款凭证2份、网银业务往来转款凭证1份。旨在证明：1.2014年11月13日，被告向原告借款100万元，双方约定借款期限为2014年11月13日至2015年2月12日，该笔借款的利息计算方式为月利率2.5%。2.被告将自己在2011年9月3日，从黑河市拍卖行第5期所拍得的位于黑河市金矿培训中心大楼（万豪宾馆）作为抵押，双方签订了这份《抵押担保合同》。3.借款凭证证实被告收到了该笔借款本金。4.在2015年2月12日，借款期限届至时，被告没有按照约定的还款时间履行还款义务，原告怕借款过诉讼时效，又与被告签订了这组《借款合同》、《抵押担保合同》，将还款期限延长到2015年12月12日。后签的《借款合同》、《抵押担保合同》与第一份《借款合同》、《抵押担保合同》仍是同一笔借款。5.2014年11月13日原告向被告银行卡尾数7777账户转入100万元。车爱英质证认为，对该组证据真实性无异议，对证明问题有异议，本金100万元认可，但是利息不认同，借款都是月利率3分，不是月利率2.5分。第三组证据：《借款合同》3份、《抵押担保合同》3份、借款凭证1份、黑河农村商业银行进账单1份。旨在证明：1.2013年8月5日，被告向原告借款200万元，双方约定借款期限为2013年8月5日至2013年11月4日，该笔借款的利息计算方式为月利率3%。2.被告将自己在2011年9月3日，从黑河市拍卖行第5期所拍得的位于黑河市金矿培训中心大楼（万豪宾馆）作为抵押，双方签订了这份《抵押担保合同》。3.借款凭证证实被告收到了该笔借款本金。4.在2013年11月4日，借款期限届至时，被告没有按照约定的还款时间履行还款义务，原告怕借款过诉讼时效，在2013年11月5日又与被告签订了这组《借款合同》、《抵押担保合同》，将还款期限延长到2014年11月4日，2014年11月4日被告仍没有履行还款义务，于是在2014年11月5日原告又与被告签订最后的《借款合同》《抵押担保合同》，将还款期限延长至2015年11月4日，这三份《借款合同》以及《抵押担保合同》仍是同一笔借款。5.2013年8月5日，原告向孙海峰尾数2364银行卡转入194万元，其中有一份被告出具的说明，按借款人车爱英要求将该笔借款200万元扣除利息6万元剩余194万元转入孙海峰账户。车爱英质证认为，对该组证据真实性无异议，对利息计算有异议。这笔借款收到194万元本金，利息是按照200万元本金支付的，月利率是3分。第四组证据：《借款合同》3份、《抵押担保合同》3份、借款凭证1份、中国农业银行银行卡取款业务回单2份。旨在证明：1.2013年11月12日，被告向原告借款100万元，双方约定借款期限为2013年11月12日至2014年12月12日，该笔借款的利息计算方式为月利率3%。2.被告将自己在2011年9月3日，从黑河市拍卖行第5期所拍得的位于黑河市金矿培训中心大楼（万豪宾馆）作为抵押，双方签订了《抵押担保合同》。3.2013年11月12日，原告向被告银行卡尾数7512账户中转入97万元，这笔借款被告偿还了90万元。4.2013年11月13日，被告向原告借款50万元，双方约定借款期限为2013年11月13日至2014年5月12日，该笔借款的利息计算方式为月利率3%。5.原告向被告银行卡尾数7512银行卡中转入48.5万元。6.被告因为2013年11月12日的借款还剩10万元本金没有偿还，2013年11月13日，被告向原告借款50万元，也没有偿还借款本金。为此，双方在2014年5月13日又签订了一份《借款合同》和《抵押担保合同》，将以上两笔借款合在一起，共计本金60万元。车爱英质证认为，对该组证据真实性无异议，第一笔本金收到97万元，还了90万元，利息按照月利率3分还的，是按100万元本金计算的利息。第二笔借款本金收到48.5万元，利息按照月利率3分还的，以50万元本金计算的利息。50万元借款是李增志个人借给车爱英的，不应该算在原告的借款里。第五组证据：《借款合同》2份、《抵押担保合同》2份、借款凭证1份、中国农业银行银行卡取款业务回单1份。旨在证明：1.2014年8月9日，被告向原告借款100万元，双方约定借款期限为2014年8月9日至2014年11月18日，该笔借款的利息计算方式为月利率3%。2.被告将自己在2011年9月3日，从黑河市拍卖行第5期所拍得的位于黑河市金矿培训中心大楼（万豪宾馆）作为抵押，双方签订了这份《抵押担保合同》。3.在2014年8月19日，原告通过李增志银行卡转入被告尾数7512银行卡中100万元。4.在2014年11月18日，借款期限届至时，被告没有按照约定的还款时间履行还款义务，原告怕借款过诉讼时效，在2014年11月19日又与被告签订了这组《借款合同》、《抵押担保合同》，将还款期限延长到2015年12月18日，后签这组《借款合同》、《抵押担保合同》与第一份《借款合同》、《抵押担保合同》仍是同一笔借款。车爱英质证认为，对证据真实性无异议，对证明问题无异议，本金收到100万元，利息是按月利率3分，以100万元为本金计算利息，所有的借款利息还到2015年8月份，之后就没有还过。被告车爱英未向本院提交证据。本院依职权调取李增志调查笔录一份，旨在证明李增志于2013年11月13日通过中国农业银行转给车爱英48.5万元和2014年8月19日通过中国农业银行转给车爱英100万元，这两笔转账是汇丰小贷公司借给车爱英的借款，不是李增志个人借给车爱英的借款。汇丰小贷公司认为，对该调查笔录没有异议。车爱英认为，对该调查笔录没有异议。本院组织双方当事人进行了证据交换和质证，对双方当事人无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月5日，汇丰小贷公司与车爱英签订《借款合同》、《抵押合同》，约定车爱英向汇丰小贷公司借款本金200万元，借款期限自2013年8月5日至2013年11月4日，月利率3分。同日，车爱英为汇丰小贷公司出具了借款200万元的借款凭证和收条，汇丰小贷公司扣除利息6万元，通过银行转账给车爱英指定的孙海峰194万元。借款到期后，车爱英未能按约定偿还全部借款，汇丰小贷公司与车爱英又分别于2013年11月15日、2014年11月15日续签《借款合同》及《抵押合同》。车爱英按借款本金200万元，月利率3分计算利息，给付利息共计135.6万元,利息偿还至2015年6月19日。截止2015年6月19日，车爱英尚欠该笔借款本金194万元。（1）2013年11月12日，汇丰小贷公司与车爱英签订《借款合同》、《抵押合同》，约定车爱英向汇丰小贷公司借款本金100万元，借款期限自2013年11月12日至2014年12月12日，月利率3分。同日，车爱英为汇丰小贷公司出具了借款100万元的借款凭证，汇丰小贷公司扣除利息3万元，通过银行转账给车爱英97万元。2013年12月16日，车爱英偿还了该笔借款本金90万元，利息2万元，尚欠借款本金7万元。（2）2013年11月13日，汇丰小贷公司与车爱英签订《借款合同》、《抵押合同》，约定车爱英向汇丰小贷公司借款本金50万元，借款期限自2013年11月13日至2014年5月12日，月利率3分。同日，车爱英为汇丰小贷公司出具了借款50万元的借款凭证，汇丰小贷公司扣除利息1.5万元，汇丰小贷公司的李增志通过银行转账给车爱英48.5万元。2013年12月16日，车爱英偿还该笔借款利息1.5万元。2014年1月13日，汇丰小贷公司与车爱英经协商将上述两笔借款金额合并变更为一笔借款本金60万元。借款到期后，车爱英未能按约定偿还全部借款。双方当事人于2014年5月13日续签《借款合同》及《抵押合同》，约定车爱英向汇丰小贷公司借款本金60万元，借款期限自2014年5月13日至2015年12月12日，月利率3分。车爱英按借款本金60万元，月利率3分计算利息，给付利息共计36万元，利息偿还至2015年8月11日。截止2015年8月11日，车爱英尚欠该笔借款本金55.5万元（7万元+48.5万元）。2013年12月3日，汇丰小贷公司与车爱英签订《借款合同》、《抵押合同》，约定车爱英向汇丰小贷公司借款本金100万元，借款期限自2013年12月3日至2014年6月2日，月利率3分。同日，车爱英为汇丰小贷公司出具了借款100万元的借款凭证，汇丰小贷公司扣除利息3万元，通过银行转账给车爱英97万元。借款到期后，车爱英未能按约定偿还全部借款，汇丰小贷公司与车爱英又分别于2014年6月3日、2015年6月3日续签《借款合同》及《抵押合同》。车爱英按借款本金100万元，月利率3分计算利息，给付利息共计57万元，利息偿还至2015年5月1日。截止2015年5月1日，车爱英尚欠该笔借款本金97万元。2014年8月19日，汇丰小贷公司与车爱英签订《借款合同》、《抵押合同》，约定车爱英向汇丰小贷公司借款本金100万元，借款期限自2014年8月19日至2014年11月18日，月利率3分。同日，车爱英为汇丰小贷公司出具了借款100万元的借款凭证，汇丰小贷公司的李增志通过银行转账给车爱英100万元。借款到期后，车爱英未能按约定偿还全部借款，汇丰小贷公司与车爱英又分别于2014年11月19日续签《借款合同》及《抵押合同》。车爱英按借款本金100万元，月利率3分计算利息，给付利息共计36万元，利息偿还至2015年8月17日。截止2015年8月17日，车爱英尚欠该笔借款本金100万元。2014年11月13日，汇丰小贷公司与车爱英签订《借款合同》、《抵押合同》，约定车爱英向汇丰小贷公司借款本金100万元，借款期限自2014年11月13日至2015年2月12日，月利率2.5分。同日，车爱英为汇丰小贷公司出具了借款100万元的借款凭证，汇丰小贷公司通过银行转账给车爱英100万元。借款到期后，车爱英未能按约定偿还全部借款，汇丰小贷公司与车爱英又分别于2015年2月13日续签《借款合同》及《抵押合同》。车爱英按借款本金100万元，月利率2.5分计算利息，给付利息共计21万元，利息偿还至2015年6月11日。截止2015年6月11日，车爱英尚欠该笔借款本金100万元。截止2018年11月16日，车爱英尚欠汇丰小贷公司借款本金合计546.5万元，利息合计4,294,342.95元，本息合计9,759,342.95元（详见附表）。上述五笔借款车爱英均用其于2011年9月3日从黑河市拍卖行第5期所拍得的黑河市金矿培训中心大楼（万豪宾馆）作为抵押，并将其所持有的《拍卖成交确认书》原件交于汇丰小贷公司保管，但双方未办理抵押登记。另查明，李增志是汇丰小贷公司的监事，李增志分别于2013年11月13日通过中国农业银行转给车爱英48.5万元，2014年8月19日通过中国农业银行转给车爱英100万元。李增志认可这两笔转账均是汇丰小贷公司借给车爱英的借款，不是李增志个人借给车爱英的借款。汇丰小贷公司于2018年11月20日向本院申请查封车爱英从黑河市拍卖行拍得的黑河市金矿培训中心大楼（万豪宾馆），向本院提供安邦财产保险股份有限公司黑龙江分公司出具的保函作为担保，本院于2018年11月20日将黑河市金矿培训中心大楼（万豪宾馆）查封，查封期三年。本院认为，汇丰小贷公司与车爱英签订的多份《借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。汇丰小贷公司已按约定向车爱英交付借款，车爱英应给付汇丰小贷公司尚欠借款本金546.5万元及利息4,294,342.95元（截止2018年11月16日）。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。案涉第一笔借款194万元、第二笔借款55.5万元、第三笔借款97万元，均存在已付利息超过年利率36%部分的利息，且车爱英请求对已付过高的利息予以调整，故应将该三笔已付利息超过年利率36%部分与案涉欠付利息相冲抵（详见附表）。汇丰小贷公司要求车爱英给付未付利息按年利率24%计算，未超过法律规定的标准，应予支持。自2018年11月17日起，以借款本金546.5万元为基数，按年利率24%计算，车爱英给付汇丰小贷公司利息至实际清偿之日止。综上，汇丰小贷公司的诉讼请求合理的部分，应予支持，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、车爱英于本判决生效后十日内给付黑河市汇丰小额贷款有限责任公司借款本金546.5万元；二、车爱英于本判决生效后十日内给付黑河市汇丰小额贷款有限责任公司截止2018年11月16日尚欠利息4,294,342.95元；三、车爱英于本判决生效后十日内以借款本金546.5万元为基数，按年利率24%计算，自2018年11月17日起给付黑河市汇丰小额贷款有限责任公司利息至实际清偿之日止；四、驳回黑河市汇丰小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费85,422.78元、保全费5,000元，共计90,422.78元，由车爱英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省高级人民法院。审判长  刘树军审判员  王 凤审判员  贺 颖二〇一九年六月二十六日书记员  姚 越