四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0191民初1967号 原告：四川烽源融资担保有限公司，住所地：成都市高新区机场路建国段天帅车业办公楼**。 法定代表人：袁树林，系公司总经理。 委托诉讼代理人：揭谜，女，汉族，1985年5月12日出生，系公司员工，特别授权代理人。 被告：金艳玲，女，汉族，1969年10月31日出生，住四川省资中县。 被告：王忠，男，汉族，1969年4月4日出生，住四川省资中县。 原告四川烽源融资担保有限公司（以下简称“烽源公司”）与被告金艳玲、王忠追偿权纠纷一案，本院于2019年1月15日立案受理后，因被告下落不明，于2019年1月30日裁定由简易程序转为普通程序，由审判员罗良华担任审判长，与人民陪审员吕蓉、岳云川组成合议庭，分别于2019年5月20日、2019年6月18日公开开庭进行了审理。原告烽源公司的委托诉讼代理人揭谜到庭参加诉讼，被告金艳玲、王忠经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已缺席审理终结。 原告烽源公司诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告代付的银行贷款77461.56元及违约金36000元，共计113461.56元；2、本案的诉讼费由被告承担。庭审中，原告自愿将第一项诉讼请求中的违约金金额调整为按照代偿金额的30%即23238.47元来主张。事实与理由为：1、被告金艳玲、王忠于2012年10月9日与中国农业银行股份有限公司高新支行（以下简称：农行）签订了《中国农业银行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（下称“《贷款合同》”），约定向农行贷款240000元购车，分36期偿还。成都建国汽车贸易有限公司作为保证人，为被告的贷款向农行提供担保。2、2012年10月9日，被告金艳玲、王忠作为被担保人与担保人成都建国汽车贸易有限公司、反担保人四川烽源融资担保有限公司即原告签订了《担保及反担保协议书》（下称“《反担保协议》”），约定原告为被告的该笔贷款向成都建国汽车贸易有限公司提供反担保。3、被告金艳玲、王忠为夫妻关系，该笔贷款发生在其夫妻关系存续期间，双方对该笔贷款均知情，该笔贷款为夫妻共同债务。4、前述合同和协议签订后，被告连续多期未归还银行到期贷款，严重违反了《贷款合同》约定，导致原告向银行承担了反担保责任，截至起诉时原告已为被告向银行支付代偿款总额达77461.56元。被告未按期足额还款次数大于6次，按照《反担保协议》第23.6条约定，被告约定支付原告违约金72000元，原告自愿将违约金降为36000元，共计11346.56元。经原告多次催告无果后诉至法院，望判如所请。 被告金艳玲、王忠经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论、最后陈述的相关权利。 经审理查明，被告金艳玲、王忠于2012年10月9日与中国农业银行股份有限公司高新支行（以下简称农行）及成都建国汽车贸易有限公司（以下简称“建国汽车”）签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》（下称：“《借款合同》”），主要约定：1、被告金艳玲因用于在汽车销售商成都建国汽车贸易有限公司购买雪铁龙ＶＦ××ＦＭ型号汽车，而需要向中国农业银行贷款，贷款金额240000元，贷款共分36期，由借款人使用贷记卡卡号为62×××23偿还分期资金；2、本合同项下的透支借款由成都建国贸易有限公司提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、等费用，保证期间为每期账单到期还款日两年；3、保证人未按本合同约定履行保证责任时，银行有权直接从保证人在中国农业银行股份有限公司开立的账户中划收相关款项。《借款合同》由被告金艳玲在借款人及抵押人（签章）处签字确认，被告王忠在抵押人（签章）处签字确认。2012年10月9日，成都建国汽车贸易有限公司（甲方、担保人）、被告金艳玲、王忠（二被告均为乙方、被担保人）、原告四川烽源融资担保有限公司（丙方、反担保人）签订了《担保及反担保协议书》，主要约定，1、被告金艳玲因购买车架号为Ｖ××4的汽车向农业银行申请贷款，请求甲方为其提供担保，在甲方为被告金艳玲、王忠提供担保的同时，丙方提供反担保；2、甲方根据乙方的请求，同意为其向农行高新支行提供240000元不可撤销保证担保及因乙方违反贷款（借款）合同约定产生的相关费用的不可撤销保证担保，丙方为乙方向甲方承担担保责任的范围为：借款合同项下的贷款本金240000元和利息、罚息、违约金及权利人为实现债权发生的一切费用；3、甲方为乙方提供汽车贷款（借款）担保的期限为甲方向贷款银行出具的贷款（借款）保证合同或贷款（借款）中保证条款约定的期限一致，丙方为乙方提供的反担保期限与甲方承担的期限一致；4、乙方不按与贷款银行签订的贷款（借款）合同约定条款按期足额履行其还款义务发生六期未足额还款的，按照担保贷款金额的30%支付违约金；5、乙方连续两期以上（含两期）未按期足额还款或累计三期以上（含三期）未按期足额还款的，视为乙方违约，在甲方为乙方向贷款银行承担代偿责任，丙方为乙方向甲方履行反担保责任后，丙方有权要求乙方清偿债务。 另查明，2015年3月11日，成都建国汽车贸易有限公司向四川烽源融资担保有限公司发送了一份《反担保代偿函》，主要载明：成都建国汽车贸易有限公司为借款人金艳玲在中国农业银行高新支行的贷款240000元提供担保，四川烽源融资担保有限公司提供反担保。2015年3月10日，成都建国汽车贸易有限公司接到银行电话通知，金艳玲的该笔贷款出现逾期情况，为简化流程，请四川烽源融资担保有限公司按照上述协议及成都建国汽车贸易有限公司与四川烽源融资担保有限公司的约定在收到代偿函后10个工作日内代成都建国汽车贸易有限公司履行担保责任，将当前及其之后逾期借款转入借款人还款账户。而后，四川烽源融资担保有限公司根据该代偿函代建国汽车向被告金艳玲的还款账户转入了相应代偿款。具体转款时间及金额如下：2015年3月13日转款22510.18元、2015年6月16日转款22510.18元、2015年9月16日转款22510.18元、2016年1月28日转款9931.02元，以上共计转款77461.56元。截止到庭审结束时，被告未偿还原告的代偿费用。 上述事实，有原告的当庭陈述及其提交的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《担保及反担保协议书》、《反担保代偿函》、《代偿证明》、付款回单等证据予以证明。上述证据相互印证，具有真实性、合法性、关联性，能够证明本案待证事实，故予以采信。 本院认为，金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《担保及反担保协议书》，系各签约主体的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对各签约主体均具有约束力。在被告金艳玲未按期偿还案外人农行借款情况下，原告承担反担保责任后，有权向被告金艳玲追偿，被告金艳玲未按照双方的约定履行相应的义务，应当向原告支付相应的违约金，原告自愿将违约金调整为代偿金额的30%即23238.47元，该金额低于双方合同约定金额，系原告处分权利之自由，也未加重其违约责任，故对于原告要求被告金艳玲支付代偿款及违约金的请求，本院予以支持。关于原告要求被告王忠承担共同还款的主张，尽管原告提供的证据尚不能证明二被告系夫妻关系，但被告王忠在《担保及反担保协议书》上的乙方一栏签字，且被告王忠在《借款合同》中的抵押人（签字）处也签字确认，得知其知晓被告金艳玲案涉借款，故可以认定被告王忠自愿与被告金艳玲共同承担债务，属于债务加入，故对于原告要求被告王忠偿还代偿款及违约金的请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告金艳玲、王忠于本判决生效之日起十日内向原告四川烽源融资担保有限公司支付代偿款77,461.56元及违约金23,238.47元，共计100,700.03元。 如被告金艳玲、王忠未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2,570元，由原告四川烽源融资担保有限公司负担100元，由被告金艳玲、王忠负担2,470元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  罗良华 人民陪审员  吕 蓉 人民陪审员  岳云川 二〇一九年六月十三日 书 记 员  李俊才