四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1302民初4096号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：胡仲荣（特别授权），四川恒耀律师事务所律师。 被告：赵武军，男，汉族，1963年12月14日出生，住四川省南充市南部县。 被告：徐美玉，女，汉族，1964年9月30日生，住四川省南充市南部县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）与被告赵武军、徐美玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费公司的委托诉讼代理人胡仲荣到庭参加了诉讼，被告赵武军、徐美玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告签订的《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》；2、判令被告清偿原告剩余贷款本金145589.03元；3、判令被告支付原告2018年10月1日至2018年10月31日的利息1049.75元（以145589.03元为基数，按月利率1.2%计算，扣除已支付的697.32元利息）；4、判令被告支付原告利息及滞纳费（从2018年9月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2%计算）；5、原告对上述借款的抵押房屋（抵押物地址：四川省南充市南部县南隆镇金葫路岭鹰花园电梯公寓1幢7-东01号（房地产权证编号：川20**南部县不动产权第0004287号）的折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；6、判令被告支付律师费2957元；7、判令被告承担本案的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实与理由：被告赵武军与徐美玉系夫妻关系。二被告因家装需要资金向原告申请消费金融贷款，三方于2017年8月30日签订《中银消费金融有限公司[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》合同编号：2017年消借第0824042861号），约定：1、赵武军向原告贷款人民币200000元，被告徐美玉自愿作为共同还款人，贷款期限为36月，自原告实际放款日起算；2、二被告以共同共有的位于四川省南充市南部县南隆镇金葫路岭鹰花园电梯公寓1幢7-东01号（房地产权证编号：川20**南部县不动产权第0004287号）作抵押担保并办理抵押登记手续；3、贷款用途：家装；4、贷款执行固定月利率为1.2%；5、还款方式为：轻松还方式，即自被告申请成功的次月起的12个月末前只需支付贷款本息贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1/5的本金，如贷款剩余本金不足额度的1/5，则按实际欠款全部偿还；6、逾期付款滞纳费按日收取，计算标准：0-10000元每日计收5元，10000-20000元每日计收10元，20000-30000元每日计收15元，以此类推，自逾期首日计收；7、若未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；8、双方约定管辖法院为合同签订地人民法院，合同签订地为南充市顺庆区大北街136号中国银行大北街支行。合同签订后，原告于2017年9月1日按约定向赵武军账户发放了全部贷款200000元。 二被告逾期还款，已严重违反合同之约定。截止2019年4月22日，二被告拖欠原告贷款本金145589.03元。 被告赵武军、徐美玉未到庭，也未提出书面答辩意见及证据。 经审查，本院认定事实如下：被告赵武军、徐美玉系夫妻关系。2017年8月24日，被告赵武军向原告提交[新易贷-乐享贷]消费金融贷款申请表，申请现金贷款200000元，贷款用途为家装。双方同时签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》。合同约定，原告向被告提供贷款人民币200000元，贷款期限为自动用或放款之日起60期。贷款用途用于家装，执行固定利率制度，月利率为1.2%。被告以其所有的位于位于四川省南充市南部县南隆镇金葫路岭鹰花园电梯公寓1幢7-东01号（房地产权证编号：川20**南部县不动产权第0004287号）作抵押担保并办理抵押登记手续。同时约定：原告有权针对被告逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、合同制作与保管费等。收费标准以公司发布的《业务规则》为准。逾期付款还款滞纳费按日收取。逾期时贷款余额为0-10000元每日计收5元，10000-20000元每日计收10元，20000-30000元每日计收15元，以此类推，自逾期首日计收。被告未按期归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。其后被告签署[新易贷告客户书]，该告客户书载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。 2017年8月24日，被告徐美玉以被告赵武军配偶身份签订了《共同还款承诺书》，对赵武军在原告处的该笔借款进行签字确认。2017年9月1日，原告向被告指定的账户发放消费贷款200000元。被告借款后正常还款，其后未再再按合同归还欠款及利息。至2019年4月22日，二被告拖欠原告贷款本金145589.03元及2018年10月1日至2018年10月31日的利息1049.75元（以145589.03元为基数，按月利率1.2%计算，扣除已支付的697.32元利息）。 2019年4月3日，原告（甲方）与四川恒耀律师事务所（乙方）签订了《外包诉讼合作协议》，约定甲方委托乙方指派专业律师，代理甲方从事消费金融贷款逾期欠款债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳费和其他相关费用，以下简称“账户欠款”）催收服务。乙方接受甲方的委托。律师法律服务费用的计算方式为涉案账户在案件起诉后，甲方按照乙方实际催收收回账户欠款金额（不包括溢还款）的3%计算律师法律服务费支付给乙方。2019年6月5日，原告向四川恒耀律师事务所支付律师费2957元，四川恒耀律师事务所律师费向原告出具了收据。 本院认为，被告赵武军在原告处贷款200000元，截止至2019年4月22日，二被告拖欠原告贷款本金145589.03元、利息、滞纳费的事实，有原告提供的交易信息原件、还款记录查询单原件及欠款信息额单据原件予以佐证，本院予以确认。被告赵武军在原告处的贷款虽未到期，但其未按照合同约定履行还款义务，已严重违约，原告与被告在《中银消费金融有限公司[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》中约定的提前收贷的条件已成就，原告有权宣布贷款提前到期，原告在诉状中明确提出解除合约，该诉状已送达给了被告，已产生合约解除的效力，故原告请求解除其与被告赵武军签订的《中银消费金融有限公司[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》的主张，本院予以支持。原告主张的利息、滞纳费，符合《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本院予以支持。从2018年9月1日起该贷款利息和滞纳费总和按年利率24%计算。 关于抵押问题：本案抵押合法有效。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。债务人赵武军在不履行债务时，债权人中银消费公司有权对被告赵武军、徐美玉提供的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。现原告中银消费公司起诉要求被告赵武军、徐美玉向原告偿还借款本金及逾期利息，并对抵押房屋享有优先受偿权，符合法律规定。 借款发生时，被告赵武军、徐美玉系夫妻关系，该借款用于家庭装修，故本案债务为夫妻共同债务，被告徐美玉应当对本案债务承担连带偿还责任。 被告赵武军、徐美玉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃应诉、举证、质证等诉讼权利，依法可缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百一十二条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告赵武军签订的《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》 二、被告赵武军、徐美玉于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还贷款本金145589.03元及支付2018年10月1日至2018年10月31日的利息1049.75元，2018年9月1日起至本判决确定支付日止的利息、滞纳费，以贷款本金145589.03元为基数，按年利率24%计算；若未按本判决确定给付之日给付本金，上述利息、滞纳费计算至本金付清之日止； 三、被告赵武军、徐美玉在本判决生效后十日内一次性向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费2957元； 四、原告中银消费金融有限公司对被告赵武军、徐美玉所有的位于四川省南充市南部县南隆镇金葫路岭鹰花园电梯公寓1幢7-东01号（房地产权证编号：川20**南部县不动产权第0004287号）进行折价或拍卖和变卖所得的价款享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应该依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1646元，由被告赵武军、徐美玉承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 赵 霁 二〇一九年六月二十八日 书记员 王仕豪