文书内容重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0236民初2505号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行，住所地重庆市奉节县永安镇夔州路**，统一社会信用代码91500236671015625W。代表人：柳芸，行长。委托诉讼代理人：黎明明，重庆夔府律师事务所律师。被告：樊先慈，男，1987年7月10日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行（以下简称邮储银行奉节支行）与被告樊先慈金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行奉节支行的委托诉讼代理人黎明明到庭参加诉讼，被告樊先慈经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行奉节支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金214420.15元及截止2019年5月14日尚未支付的利息2800.47元，并从2019年5月15日起以本金214420.15元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币基准利率上浮15%后再上浮30%支付利息，并以应付未付利息为基数按照该利率计收复利；2.判令被告支付原告为实现债权而产生的律师费6782元；3.判令原告在上述第一、二项诉讼请求范围内对被告所有的位于奉节县永安街道海成路X号X幢X号房屋以折价、拍卖、变卖所得价款，享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2015年6月25日，被告樊先慈因购置房产需要向原告申请贷款，经原告审核，同意被告贷款。2015年7月13日，原、被告双方就该贷款事宜签订《个人购房借款及担保合同》(合同编号:5099974Q115070097052)一份，合同约定：“贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购置房产的贷款，金额为人民币240000元，本合同项下贷款期限为240个月，自2015年7月13日起至2035年7月13日止。贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%执行、罚息年利率按照上述利率基础上加收30%确定、并计收复利。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本条第(一)款约定的利率浮动比例确定并执行新利率。借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息。······”。同时被告以该自己所有的位于奉节县永安街道海成路X号X幢X号房屋为该笔债务提供抵押担保，并于2018年5月16日对该房屋办理抵押登记。2015年7月21日，原告按照双方贷款合同之约定向被告发放贷款240000元，但被告取得该笔贷款后，未按照合同约定偿还贷款本息。现原告为防止国有资产流失，维护国家利益，特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法判决。被告樊先慈未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年6月25日，被告樊先慈作为借款人向原告邮政银行奉节支行申请个人消费贷款，贷款（授信）金额为240000元，贷款（授信）期限为240个月。2015年7月13日，被告樊先慈（借款人、抵押人）、案外人重庆海成实业（集团）有限公司（保证人）与原告邮储银行奉节支行（贷款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：5099974Q115070097052）一份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放房屋贷款240000元，贷款期限为240个月，自2015年7月13日至2035年7月13日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%执行，单笔贷款发放前基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第（二）款约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；贷款利率按第四条第（二）款约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物实现抵押权，解除合同等；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、鉴定费、诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；借款担保方式为抵押加保证组合担保，被告樊先慈将其所有的位于重庆市奉节县永安街道海成路X号X幢X房屋为此笔借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；借款人或抵押人违反本合同约定的义务，贷款人有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律行动；重庆海成实业（集团）有限公司承担全程连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止，若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间至贷款人确定的主合同债务提前到期之日后两年止贷款人宣布贷款提前到期的，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任；本合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债券总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。另原告（贷款方）与被告樊先慈（借款方）、案外人重庆海成实业（集团）有限公司（担保方）签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》一份，约定被告樊先慈将其预购的位于重庆市奉节县永安街道海成路X号X幢X房屋一套提供抵押担保，就该抵押物，双方于2018年5月16日办理了抵押登记，不动产抵押登记权证号为：渝（2018）奉节县不动产证明第XXXX号。2015年7月21日，原告邮政银行奉节支行向被告樊先慈发放了贷款240000元，借据载明借款期限为240月（从2015年7月21日至2035年7月21日），年利率为6.21%，还款方式为等额本息。被告樊先慈履行部分还款义务以后，未完全按合同约定偿还借款本息，且已累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，截至2019年5月14日，被告下欠本金金额为214420.15元、利息2800.47元，现原告要求宣布贷款提前到期，并要求被告偿还全部借款本息。另查明，原告邮储银行奉节支行与重庆夔府律师事务所签订《法律事务委托代理合同》一份，约定由该律师事务所指派律师为本案在一审、二审、再审、执行程序中提供法律服务，律师服务费为6782元，原告向重庆夔府律师事务所支付了该笔费用。上述事实，有原告举示的双方身份信息、个人消费贷款申请书、面谈面签承诺书、《个人购房/购车借款及担保合同》、抵押物清单、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、不动产登记证明、放款通知单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、逾期统计数据表、还款流水详情打印单、《法律事务委托代理合同》及发票等证据在卷佐证，上述证据真实合法，与本案具有关联性，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告邮储银行奉节支行与被告樊先慈、案外人重庆海成实业（集团）有限公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应按合同内容全面履行各自的义务。原告邮储银行奉节支行如实履行了合同义务，被告未按照合约定方式偿还借款本息，其行为构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任，因双方在签订合同时明确约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款及产生的利息、罚息、复利等费用，故原告邮政银行奉节支行现有权宣布贷款提前到期，原告要求被告偿还全部借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告邮储银行奉节支行提交的证据显示，截至2019年5月14日，被告尚欠借款本金214420.15元，利息2800.47元，本院予以确认。对原告要求被告承担其为实现债权所支出的律师服务费的请求，本院认为，虽双方签订合同时约定在合同订立和履行过程中产生的律师费由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，但该约定并未明确约定该项费用由借款人承担，应视为约定不明，原告也并未举示证据证明双方对此另有约定，故对此项诉讼请求，本院不予支持。被告樊先慈自愿用其所有的位于重庆市奉节县永安街道海成路X号X幢X房屋为该笔借款提供抵押担保，抵押权行使范围包括但不限于合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用，并办理了相关的抵押登记，抵押权依法设立，故原告对被告樊先慈提供的抵押物以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，对原告的诉讼请求，符合法律规定部分，本院予以支持，不符合法律规定部分，本院依法处理。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告樊先慈于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行借款本金214420.15元，支付截至2019年5月14日的利息2800.47元，并以借款本金214420.15元为基数按中国人民银行同期同档次人民币基准利率[基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）执行新的利率]上浮15%再上浮30%的标准计付自2019年5月15日起至付清之日止的逾期利息，对不能按时支付的利息按上述利率标准计收复利；二、若被告樊先慈在上述期限内未履行本判决第一项义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行对被告樊先慈所有的位于重庆市奉节县永安街道海成路X号X幢X房屋[抵押登记编号：渝（2018）奉节县不动产证明第XXXX号]以折价或拍卖、变卖该财产所得价款在本判决第一项债务范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4618元，减半收取2309元，由被告樊先慈负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 方思乂二〇一九年六月十九日法官助理 邓 敏书 记 员 贺川峡