湖南省邵东县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0521民初898号原告：谢泓波，男，汉族，1988年12月27日出生，住湖南省邵东县，身份证写430521198812273334。委托诉讼代理人（特别授权）：肖俊峰，湖南白泉律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司邵东支公司，地址：湖南省邵东县宋家塘街道办事处衡宝路。负责人彭先念，系该公司总经理。委托诉讼代理人：张棕星，湖南天戟律师事务所律师。原告谢泓波与被告中国平安财产保险股份有限公司邵东支公司（以下简称平安财险邵东支公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年3月14日受理后，依法适用简易程序，于2019年4月15日、6月13日公开开庭进行了审理，原告谢泓波及其委托诉讼代理人肖俊峰和被告平安财险邵东支公司的委托诉讼代理人张棕星到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告谢泓波向本院提出诉讼请求：判令被告向原告支付理赔保险赔偿款610200元。事实与理由：原告诉称，原告于2014年9月购买长安牌小型面包车一辆，登记车牌号湘Ｅ×××**。2018年5月29日，原告为该车辆在被告处购买机动车交通事故责任强制保险、机动在第三者责任保险（保险限额50万元），不计免赔险（机动车第三者责任保险）等各种商业保险，并于当日向被告交纳保险费2580.74元。保险期限自2018年6月7日至2019年6月6日。2018年12月31日，原告父亲谢茂怡驾驶湘Ｅ×××**小型面包车沿G320线自东往西行驶，19时0分许行驶至邵东县界岭乡长塘村地段，在会车时因相向车辆灯光照射引起视觉障碍，没有看清公路上相向行走的行人唐群生，将唐群生撞到，造成唐群生当场死亡，车辆受损的重大交通事故。经邵东县公安局交通警察大队认定，谢茂怡负此次事故的全部责任，唐群生无责任。事故发生后，原告及原告父亲谢茂怡赔偿唐群生近亲属因此次事故造成的死亡赔偿金、丧葬费、精神抚慰金、谅解费、处理交通事故误工费、交通住宿费等各种损失共计628000元。上述损失，原告及原告父亲已经履行赔偿义务578000元，余款因原告暂无支付能力待本案结案后及时支付。原告认为，原告为湘Ｅ×××**号小型面包车在被告处投保机动车责任事故强制保险、机动车第三者责任保险，不计免赔险（机动车第三者责任保险）等其他各种保险，双方形成保险合同法律关系，被告保险人应当在保险责任限额承担保险义务。被告平安财险邵东支公司辩称：原告为了得到受害人家属的谅解多赔了钱给受害人家属，根据保险条款的规定，原告起诉的金额依法应该重新核定。精神抚慰金不能由保险公司承担，死亡赔偿金应按农村标准计算，丧葬费依法是30068元，交通费、误工费只能计算2000元。肇事车辆逾期未年检，按商业险保险条款责任免除的第三款规定，被告不应承担商业险的赔偿责任。原告不配合我公司的理赔，诉讼费应由原告承担。经审理查明：原告于2014年9月购买长安牌小型面包车一辆，登记车牌号湘Ｅ×××**。2018年5月29日，原告为该车辆在被告处购买机动车交通事故责任强制保险、机动车第三者责任保险（保险限额50万元）附加不计免赔险，并于当日交纳了保险费，保险期限自2018年6月7日至2019年6月6日。机动车综合商业保险条款（2014版）机动车第三者责任保险保险责任第二十四条第（三）项第1点规定，发生保险事故时被保险机动车未按规定检验或检验不合格的，保险人不负责赔偿（即责任免除）。2018年12月31日，原告之父谢茂怡驾驶该投保车辆沿G320线自东往西行驶，19时0分许行驶至邵东县界岭乡长塘村地段，在会车时因相向车辆灯光照射引起视觉障碍，没有看清公路上相向行走的行人唐群生，将唐群生撞到，造成唐群生当场死亡，车辆受损的重大交通事故。经邵东县公安局交通警察大队认定，谢茂怡负此次事故的全部责任，唐群生无责任。事故发生后，原告及原告之父谢茂怡与唐群生的近亲属达成赔偿协议，约定由原告及原告之父谢茂怡赔偿因此次事故造成的死亡赔偿金、丧葬费、精神抚慰金、谅解费、处理交通事故误工费、交通住宿费等各种损失共计628000元，并已实际支付578000元。庭审中，原告主张该交通事故的损失应按下列标准认定：1.死亡赔偿金按2018年年度城镇居民人均可支配收入标准计算为509220元（33948元×15年），后又要求调整为按2019年年度城镇居民人均可支配收入计算；2.丧葬费30068元；3.精神抚慰金50000元；4.处理交通施工的交通费、误工等5000元；5.抢救费200元。另查明：死者唐群生，出生于1953年12月4日，系农村户籍，生前在廉桥镇一饭店已打工一年以上，打工期间，与儿媳租住在廉桥镇廉桥村通龙巷4号一村民的出租房中，该出租房位于廉桥镇城区规划范围内。2018年12月31日，湖南程盛司法鉴定所对肇事车辆车况进行了鉴定，认定该车转向机构、制动系统及灯光装置静态检测均未发现异常。肇事车辆年检有效至2018年9月，发生交通事故时已逾期未年检，但事故发生后，又补检有效至2020年9月。原告未向本院提供证据证明其在保险理赔阶段已向被告提供了相关理赔资料。上述事实，有原告的身份证、驾驶证、父子关系证明，车辆行驶证，交通事故责任认定书，死亡医学证明、户口注销证明，赔偿协议、收条和委托书，廉桥镇人民政府及廉桥村证明，司法鉴定意见书、保险单，机动车综合商业条款（2014版）、证人证言及当事人的当庭陈述等证据在卷佐证，可以认定。本院认为，涉案湘Ｅ×××**号车辆在被告处投保了交强险和商业三者险附加不计免赔险，原、被告双方签订的保险合同合法有效，双方应按合同约定履行合同义务。投保车辆在保险期间内发生交通事故，经交警部门认定，驾驶员谢茂怡承担事故的全部责任，该事故责任认定有充分的事实和法律依据，可以作为本案定案依据，被告应按保险合同约定承担事故赔偿责任。虽然投保车辆未在检验有效期内进行技术检验，但被告辩称根据商业三者险免责条款应该免除其赔偿责任的主张不能成立，具体理由有二：1.《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确的说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”现被告未能提交证据证实其已就免责条款向投保人作出提示和明确说明，应承担举证不能的后果，因此，该免责条款对原告不产生约束力。2.保险合同免责条款是对合同双方基本权利义务的补充与调整，其目的是为合理限制保险人的赔偿责任，以确保合同双方利益的平衡。因此，当保险人依据免责条款免除赔偿责任时，还应判断保险事故与相应免责情形之间的因果联系，如果免责情形与保险事故无任何因果联系，则保险人不能据此条款免除赔偿责任，否则，将违背免责条款约定之本意，导致保险人滥用免责条款，不合理减少其赔偿义务，从而损害投保人或被保险人的利益，《中华人民共和国合同法》第四十条也规定了提供格式合同一方免除己方责任、排除对方主要权利的条款无效。就本案而言，投保车辆在交通事故发生时虽超过年检期限，但根据道路交通事故认定书的内容，驾驶员谢茂怡在驾驶机动车道路行驶时未注意行车安全，是造成此次事故的根本原因。在事故发生后的当天，鉴定机构对肇事车辆进行的司法鉴定结论认定车辆无异常情况，此后，交警部门又对车辆进行了年检，检验结果为合格，这表明该车辆性能完好，并非因车辆未经过技术检验而存在安全隐患造成交通事故，交通事故的发生与车辆未经过技术检验并无任何因果联系，未进行年检并不影响车辆的正常使用，也不增大保险事故发生的概率，故保险人不能据此条款免除赔偿责任。因此，被告应在交强险和商业三者险保险限额范围内承担事故赔偿责任。本次事故造成的各项损失，本院认定如下：1.死亡赔偿金：死者唐群生户籍虽在农村，但其生活居住在城镇并在城镇务工一年以上，故应按城镇居民人均可支配收入计算死亡赔偿金，由于原告与受害人家属达成赔偿协议并履行赔偿义务时参照的标准是2018年的赔偿标准，因此，死亡赔偿金按2018年度城镇居民人均可支配收入计算为509220元（33948元×15年）；2.丧葬费：30068元；3.精神抚慰金：酌情考虑确定为30000元；4.受害人亲属处理交通事故的交通费、误工费酌情考虑确定为3000元；5.抢救费200元。以上各项损失合计572488元。由于原告向受害人家属实际支付578000元的赔偿款已超出了该金额，故被告应在交强险范围内向原告谢泓波支付保险理赔款110200元，在商业险范围内向原告谢泓波支付保险理赔款462288元。由于原告未向被告提交相关理赔资料，导致被告理赔无据，故该案案件受理费由原告负担为宜。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条之规定，判决如下：一、由被告中国平安财产保险股份有限公司邵东支公司在交强险范围内向原告谢泓波支付保险理赔款110200元；二、由被告中国平安财产保险股份有限公司邵东支公司在商业险范围内向原告谢泓波支付保险理赔款462288元；三、驳回原告谢泓波的其他诉讼请求。上述款项合计572488元，限本判决生效后十日内一次性付清。逾期则依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9902元，减半收取4951元，由原告谢泓波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 员  余小军二〇一九年六月十三日法官助理曾晓红代理书记员  李喜云附法律条文：《中华人民共和国保险法》第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。