福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0821民初1127号 原告：长汀县农村信用合作联社，住所地长汀县汀州镇兆征路**，统一社会信用代码9135082115791584XJ。 法定代表人：吴佳龙，该联社理事长。 委托诉讼代理人：李海涛，男，该联社濯田信用社主任。 被告：谢家华，男，1982年3月5日出生，汉族，务工，住福建省长汀县。 被告：赖三秀，女，1979年5月29日出生，汉族，务工，住福建省长汀县。 被告：雷金养生，男，1977年6月6日出生，汉族，务工，住福建省长汀县。 被告：兰旺华，男，1969年7月3日出生，汉族，务工，住福建省长汀县。 原告长汀县农村信用合作联社（以下简称长汀信用社）与被告谢家华、赖三秀、雷金养生、兰旺华信用卡纠纷一案，本院于2019年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀信用社的委托诉讼代理人李海涛到庭参加诉讼，被告谢家华、赖三秀、雷金养生、兰旺华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长汀信用社向本院提出诉讼请求：1、判令谢家华、赖三秀偿还透支普惠卡的借款63816.34元及利息、违约金43567.56元（计算至2019年4月15日），并支付自2019年4月16日起至还清本息之日止按月利率12‰计算的利息及以最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金；2、判令雷金养生、兰旺华对上述第1项债务承担连带保证责任。事实和理由：谢家华、赖三秀系夫妻关系。2016年2月1日，谢家华、赖三秀向长汀信用社提出申请可以透支使用额度为70000元的普惠金融卡，并由雷金养生、兰旺华作担保。同日，雷金养生、兰旺华与长汀信用社签订了福万通普惠金融卡不可撤销担保函后，长汀信用社同意授信普惠卡透支金额70000元由谢家华、赖三秀支出使用。但谢家华、赖三秀透支消费后未按合同约定归还普惠卡应付的利息，至2019年2月22日止结欠本金63816.34元及利息、违约金43567.56元。该款，经长汀信用社多次向谢家华、赖三秀催要，但谢家华、赖三秀拒不履行归还普惠卡本息的义务，雷金养生、兰旺华也未履行保证责任。 谢家华、赖三秀、雷金养生、兰旺华未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：谢家华与赖三秀系夫妻关系。2016年2月1日，赖三秀向长汀信用社出具“声明书”，表明愿意与谢家华一起负责清偿使用普惠金融卡后产生的本金、利息及相关费用。同日，雷金养生、兰旺华向长汀信用社出具“不可撤销担保函”，承诺自愿为谢家华申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证，保证范围为贷记卡申领人福万通普惠金融卡项下透支的本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为福万通普惠金融卡项下的债务到期之次日起两年。长汀信用社宣布提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。2016年2月1日，谢家华向长汀信用社申领了卡号为62×××04的福万通普惠金融卡，并承诺愿意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》各项规则。合约规定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（支取方）的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。预借现金、消费或转账利率由各行社自行决定。滞纳金为最低还款额未偿还部分（应归还利息部分）的5%。谢家华向长汀信用社申请的福万通普惠金融卡可以透支额度为70000元，用卡年费200元，执行日利率为0.04%。谢家华取得案涉普惠金融卡后，从2016年4月9日开始透支借款用于消费。但谢家华支出透支款使用后，并没有及时偿还透支借款，从2016年12月17日开始，谢家华未按约定偿还应支付的利息，长汀信用社按最低还款额未偿还部分的5%向谢家华计收了案涉普惠金融卡透支金额的违约金。截止至2019年4月15日，谢家华累计尚欠透支的借款63816.34元及应承担的利息、违约金43567.56元。该款，经长汀信用社多次向谢家华、赖三秀追偿，但均遭到谢家华、赖三秀的拒绝，保证人雷金养生、兰旺华也未履行保证责任。 另查明，本院在审理（2017）闽0821民初2215号长汀信用社与张开雨等人信用卡纠纷一案中查明，2016年11月11日福建省农村信用合作联社在其网站上将“滞纳金”调整为“违约金”的内容以“通知公告”的方式进行了公告。 认定上述事实的证据有长汀信用社向本院提供的《福万通普惠卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠卡调查审批表》、雷金养生、兰旺华出具给长汀信用社《不可撤销担保函》、赖三秀出具给长汀信用社的“声明书”、谢家华与赖三秀领取的“结婚证”、《福万通普惠卡交易明细》等证据及到庭当事人在法庭上的陈述互相印证。 本院认为，长汀信用社与谢家华签订的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》以及雷金养生、兰旺华向长汀信用社出具的《不可撤销担保函》、赖三秀出具的“声明书”均系当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规强制性规定，当属有效合同。谢家华未依约偿还透支款本息，已构成违约，依法应按照合约的约定承担逾期还款的违约责任，故对长汀信用社要求谢家华偿还透支的借款，并支付尚欠利息和承担最低还款未偿还部分的5%违约责任之诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。雷金养生、兰旺华自愿为谢家华向长汀信用社申请办理的普惠金融卡所透支的本金、利息、违约金等承担连带保证责任，故长汀信用社要求雷金养生、兰旺华对谢家华的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以采纳。雷金养生、兰旺华在承担了保证责任后，有权向谢家华、赖三秀追偿。案涉的透支款是在谢家华、赖三秀夫妻存续期间产生的债务，且赖三秀也已向长汀信用社明确表示愿意共同偿还透支款。因此，长汀信用社要求赖三秀共同偿还所透支的本金、利息和承担违约金的主张，有事实依据和法律依据，本院一并予以支持。谢家华、赖三秀、雷金养生、兰旺华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼也未书面提出异议并提交证据，视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、谢家华、赖三秀应于本判决生效之日起十日内向长汀县农村信用合作联社偿还透支普惠金融卡的借款63816.34元及利息、违约金43567.56元（计算至2019年4月15日），并支付自2019年4月16日起至透支借款还清之日止以尚欠的透支借款为基数按月利率12‰计算的利息及违约金（按最低还款额未偿还部分5%计算）。 二、雷金养生、兰旺华对上述第一项债务承担连带清偿责任。雷金养生、兰旺华在承担了保证责任后，有权向谢家华、赖三秀追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2448元，减半收取计1224元，由谢家华、赖三秀、雷金养生、兰旺华共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  罗利荣 二〇一九年六月十四日 书记员  刘小惠 附：本案所引用的法律条文及执行申请提示 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 四、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。