福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0525民初340号 原告：中国农业银行股份有限公司永春县支行，住所地福建省永春县城关八角亭农行大厦。 代表人：刘海棠，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈莉，女，该支行员工。 委托诉讼代理人：郑明发，男，该支行员工。 被告：洪培源，男，1981年10月20日出生，汉族，住福建省永春县。 原告中国农业银行股份有限公司永春县支行（以下简称永春农行）与被告洪培源信用卡纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用普通程序，于2019年5月29日公开开庭进行了审理。原告永春农行的委托诉讼代理人陈莉到庭参加诉讼，被告洪培源经本院公告开庭传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永春农行向本院提出诉讼请求：1.判令解除中国农业银行股份有限公司永春县支行与洪培源签订的中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）；2.判令洪培源归还中国农业银行股份有限公司永春县支行透支本金21977.35元，利息、违约金等费用3532.03元及自2018年12月30日起至全部款项还清之日止的利息及费用（按“中国农业银行金穗贷记卡领用合约”规定计收）；3.由洪培源承担本案诉讼费用。事实和理由：洪培源于2015年8月12日向永春农行申请金穗贷记卡，经批准后于2015年8月27日取得金穗贷记卡，卡号62×××10，授信额度30000元。洪培源于2015年9月5日首次刷卡消费，最后一次金穗贷记卡透支时间为2018年1月7日，透支款产生逾期时间为2018年3月6日，经永春农行多次催收，至2018年12月30日累计还款12笔合计15299.7元，根据“金穗贷记卡领用合约”，洪培源已违约。至2018年12月30日结欠金穗贷记卡透支本金21977.35元，利息、违约金等费用3532.03元（本息合计25509.38元）及本息自2018年12月30日起至还清日止的利息及费用(按“中国农业银行金穗贷记卡领用合约”规定计收）。经永春农行多次催讨未果，为保障永春农行的合法权益，特提起诉讼。诉讼过程中，永春农行变更上述诉讼请求的第2项为判令洪培源归还中国农业银行股份有限公司永春县支行透支本金21977.35元、利息2387.33元、违约金980.82元、消费手续费163.88元及自2018年12月31日起至全部款项还清之日止的利息及费用（按“中国农业银行金穗贷记卡领用合约”规定计收）。 洪培源未作答辩。 永春农行围绕诉讼请求依法提交了中国农业银行营业执照、身份证复印件、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡章程、金穗贷记卡基本信息明细、金穗贷记卡账户信息明细、催收材料等证据，上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。洪培源经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对永春农行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年8月12日，洪培源向永春农行申请办理金穗信用卡，经永春农行审批后取得金穗信用卡，卡号62×××10，授信额度30000元。洪培源在《中国农业银行金穗信用卡申请表》上签字确认已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（个人卡）和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守领用合约的各项规定。该领用合约对利息和费用作出约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），信用卡申请人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外；信用卡申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息调解的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金；信用卡申请人使用授信额度取现及转帐的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；永春农行以日利率万分之五计息，按月计收复利等。 洪培源申领金穗信用卡后，于2015年9月5日首次使用该卡进行消费，最后一笔消费时间为2018年1月27日，于2018年3月6日起未依约如数进行还款，截止至2018年12月30日，尚欠永春农行本金21977.35元、利息2387.33元、违约金980.82元、手续费163.88元。起诉后，洪培源未偿还任何款项。永春农行自认洪培源使用信用卡期间未产生滞纳金。 本院认为，永春农行与洪培源之间签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，系双方真实意思表示，合约内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法有效，双方应按合约约定履行。洪培源在使用信用卡期间，未按合约约定还款，已构成违约，故永春农行诉请解除该合约并请求洪培源偿还尚欠本金及利息，符合法律规定，依法应予支持，故洪培源应偿还永春农行透支本金21977.35元、截至2018年12月30日尚欠的利息2387.33元及自2018年12月31日起至实际还款之日止按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算的利息。关于逾期还款违约金部分的诉讼请求，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起正式取消信用卡滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。诉争合约仅对滞纳金的收费标准进行约定，且永春农行自认洪培源在2017年1月1日前未产生滞纳金。永春农行未提供与洪培源签订的违约金协议，仅单方将滞纳金更改为违约金，违反《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》关于违约金应当协议收取的规定，故永春农行要求洪培源偿还违约金的请求不予支持。关于手续费部分的诉讼请求，因诉争合约对于该部分手续费并未作出约定，故永春农行的相关诉求，于法无据，本院不予支持。洪培源经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司永春县支行与洪培源于2015年8月12日签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》； 二、洪培源应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永春县支行本金21977.35元、利息2387.33元及自2018年12月31日起至实际还款之日止按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算的利息； 三、驳回中国农业银行股份有限公司永春县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费550元，由中国农业银行股份有限公司永春县支行负担68元（多预交的482元予以退回），洪培源负担482元，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  陈玉凤 人民陪审员  孟丽清 人民陪审员  吴长江 二〇一九年六月十日 书 记 员  刘龙光 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -6- -7-