吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉2401民初236号 原告：中国农业银行股份有限公司延吉市支行，住所吉林省延吉市解放路**。 负责人：戴仁川，行长。 委托诉讼代理人：金凤花，该行职员。 委托诉讼代理人：张月红，该行职员。 被告:陈桂芳，女，1974年4月21日出生，汉族，户籍地为吉林省珲春市西滨河南街**。 被告：顾博，男，1960年12月1日出生，汉族，户籍户籍地为黑龙江省讷河镇东南街四委**。div> 原告中国农业银行股份有限公司延吉市支行（以下简称农业银行延吉支行）与被告陈桂芳、顾博金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月10日立案后，依法适用普通程序，同年6月3日公开开庭进行了审理。本案当事人原告农业银行延吉支行的委托诉讼代理人张月红到庭参加诉讼。被告陈桂芳、顾博经本院依法送达开庭传票，但未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行延吉支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的个人购房担保借款合同；2.陈桂芳偿还银行贷款本金278115.31元，利息、罚息、复利共计5356.98元,自2018年12月28日至实际清偿之日止，按照借款合同约定标准支付；3.农业银行延吉支行对陈桂芳、顾博提供的抵押物,即位于延吉市小营镇小营5队1单元401的房屋行使优先受偿权;4.顾博承担连带保证责任。事实与理由：二被告在2017年3月2日与农业银行延吉支行签订了个人购房担保借款合同，合同期限240个月，还款方式为等额本息按月还款。陈桂芳于2017年3月3日贷款29万元，贷款到期日为2037年3月1日，截止2018年12月27日，陈桂芳欠农业银行延吉支行贷款4期，本金278115.31元,利息5356.98元。 陈桂芳、顾博未向本院提交答辩意见。 经审理查明：2017年3月2日，陈桂芳、顾博与农业银行延吉支行签订个人购房担保借款合同，约定借款用途为购买房屋，购买的房屋位于延吉市小营镇小营5队1单元401；借款期限240个月；借款利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率作出相应的调整；农业银行延吉支行将全部借款划入案外人吴彦军的账号（62305210300********）；还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20号；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；担保方式为抵押担保，二被告以其购买的坐落于延吉市小营镇小营5队1单元401、建筑面积81.10㎡的房屋设定抵押，确定了抵押权利人为农业银行延吉支行[吉（2017）延吉市不动产证明第0003977号]，并出具家庭财产连带担保责任承诺书，承诺以家庭财产对涉案贷款承担无限连带清偿责任，抵押范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。次日，农业银行延吉支行向陈桂芳发放了贷款29万元，确定借款执行年利率为5.39%，逾期年利率为8.085%。2018年8月20日开始，陈桂芳、顾博未按期还款。截至2018年12月27日，陈桂芳、顾博拖欠借款本金278115.31元，利息5356.98元。 另查，借款时二被告系夫妻关系。 上述事实有农业银行延吉支行的陈述、个人购房担保借款合同、借款凭证、利息试算凭证、不动产权证书、不动产登记证明、结婚证、家庭财产连带担保责任承诺书、贷款还款汇总试算表等证据证明，本院予以确认。 本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。二被告与农业银行延吉支行签订的个人购房担保借款合同是双方真实的意思表示，未违反法律规定，是有效的合同，对合同双方具有约束力。农业银行延吉支行已按约定履行还款义务，二被告已将房屋抵押给农业银行延吉支行，并办理了抵押登记，双方之间的借款合同关系、抵押合同关系成立，抵押权已设立。对农业银行延吉支行要求解除双方签订的个人购房担保借款合同的诉讼请求，因陈桂芳在履行合同过程中未按期还款，违反了合同约定，农业银行延吉支行有权行使解除权，本院予以支持。合同约定了借款执行利率、逾期利率，对农业银行延吉支行要求陈桂芳返还借款本金278115.31元,支付截至2018年12月27日拖欠的利息5356.98元，并按逾期利率标准即年利率8.085%继续支付2018年12月28日至借款本金全部清偿之日止利息的诉讼请求，本院予以支持。对农业银行延吉支行要求陈桂芳支付复利的诉讼请求，因借款合同对此进行了约定，且未违背法律规定，故本院予以支持。陈桂芳、顾博将其所有的房屋抵押给农业银行延吉支行，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，故本院确认二被告不能按时履行上述还款义务时，农业银行延吉支行可对陈桂芳、顾博所抵押的房屋行使抵押权。对农业银行延吉支行要求顾博承担连带清偿责任的诉讼请求，顾博虽未在借款合同上借款人处签字，但其在抵押人处签字，合同明确约定借款用途为二被告购买房屋，并将购买的房屋登记在二被告名下，且顾博出具承诺书，承诺以家庭财产对涉案贷款承担无限连带清偿责任，应当认定上述借款用于家庭共同生活，故顾博对陈桂芳的上述借款负有共同偿还的义务。陈桂芳、顾博经本院合法传唤，无正当理由不出庭应诉，是对自己诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司延吉市支行与陈桂芳、顾博签订的个人购房担保借款合同； 二、陈桂芳、顾博于本判决生效后立即返还中国农业银行股份有限公司延吉市支行借款本金278115.31元,支付截至2018年12月27日的利息5356.98元,自2018年12月28日至借款本金全部清偿之日止，按合同约定标准继续支付罚息及复利； 三、陈桂芳、顾博不履行上述第二项判决确定的给付义务时，中国农业银行股份有限公司延吉市支行对陈桂芳、顾博抵押的房屋[吉（2017）延吉市不动产证明第0003977号]经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。 如陈桂芳、顾博未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5552元、公告费600元，合计6152元（中国农业银行股份有限公司延吉市支行已预交），由陈桂芳、顾博负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审 判 长  许 玲 人民陪审员  霍忠瑞 人民陪审员  王惠琴 二〇一九年六月十二日 书 记 员  李美燕