宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2019）宁0104民初4148号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区文化西街**银川国际贸易中心******办公用房。负责人：付强，该中心总经理。委托诉讼代理人：张文霞，宁夏宁人律师事务所律师。被告：洪义，男，1971年1月7日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，身份信息由原告提供）。原告中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心与被告洪义信用卡纠纷一案，本院于2019年3月18日立案后，依法适用普通程序，于2019年6月20日公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心委托诉讼代理人张文霞到庭参加诉讼，被告洪义经本院公告送达开庭传票，期限届满后未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告信用卡欠款本金120436.71元，利息13953.87元，分期手续费6669.65元，违约金15975.57元，上述共计157035.8元（利息、违约金暂结算至2019年1月26日），利息、违约金按《领用合约》的规定结算至实际清偿之日止；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年11月24日，被告向原告申请办理了中信银行信用卡，原告向被告发放了卡号为×××的信用卡。被告激活卡后予以使用，截止2019年1月26日，被告尚欠借款本金、利息、分期手续费、违约金共计157035.8元，经原告多次催收，被告仍不归还，故诉至法院。被告洪义未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年11月18日，洪义向中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心申请办理中信银行信用卡，并提交《中信银行信用卡申请表》一份。该《中信银行信用卡申请表》所附的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》规定，乙方（即洪义）及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方（即中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心）记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五收取透支利息，并按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇，甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分，乙方如同时持有甲方两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和，最低还款额以账单显示金额为准；乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金；乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属卡持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担；本合约的修改、收费项目或标准变化、利率调整等，在按监管要求完成报备及通知乙方及其附属卡持卡人后即为有效，修改后的条款对甲方、乙方及其附属卡持卡人均有约束力。乙方及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可在三十天内申请注销信用卡；通知方式是指甲方与乙方及其附属卡持卡人约定的告知方式，包括但不限于电视、电台、报纸、网站、网点、短信、彩信、邮件、口头（电话录音等）、账单等。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》中的《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》载明，利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元。中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心对洪义的上述申请审核后，向其发放了卡号为×××的中信银行信用卡，被告洪义在使用该信用卡的过程中出现逾期，未按约向原告偿还信用卡借款本息。被告洪义于2016年12月8日、2017年6月16日、2017年9月24日、2017年11月12日办理分期还款业务，但分期后洪义仍未按分期金额偿还，截止2019年1月26日尚欠中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心信用卡透支本金120436.71元、利息13953.87元、分期手续费6669.65元、违约金15975.57元。2016年9月30日，中信银行股份有限公司信用卡中心在其官方网站发布《关于调整信用卡相关服务项目的公告》，该公告称，自2017年1月1日起，对“信用卡滞纳金”服务项目予以取消，对于持卡人万元逾期未还款的行为，拟向持卡人收取违约金，持卡人未还最低还款额时，除按计息方式支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付一定比例的违约金；违约金计算标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20元人民币或2美元或20港币或2欧元，按账户每月收取。本院认为，被告向原告提交的《中信银行信用卡申请表》系其真实意思表示，原告与被告签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》合法有效，双方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定归还透支款项。截止2019年1月26日，被告尚欠原告信用卡透支本金120436.71元、利息13953.87元、分期手续费6669.65元，被告应偿还原告，并应按合约约定利率支付利息至本判决确定的还款之日止。原告对违约金的收取及收取标准已通过合约约定的方式向被告进行了通知，被告未在合约约定的期限内提出异议，故该违约金的收取条款对双方具有约束力。因被告未按约还款，原告据此主张违约金15975.57元，本院予以支持，并按公告约定的违约金计算标准支持自2019年1月27日至本判决确定的还款之日的违约金。被告洪义经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告洪义于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心信用卡透支本金120436.71元、利息13953.87元、分期手续费6669.65元、违约金15975.57元（利息、违约金截止2019年1月26日），并支付自2019年1月27日至本判决确定的还款之日的利息、违约金（利息计算标准按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》执行，违约金计算标准按《关于调整信用卡相关服务项目的公告》执行）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3440元，公告费300元，由被告洪义负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长 贺晶婕人民陪审员 贾 蓉人民陪审员 曲海宁 二○一九年六月二十四日法官 助理 薛 盟书 记 员 李天香附：适用相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条欠款人应当按照约定的期限返还欠款。对欠款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，欠款人可以随时返还；贷款人可以催告欠款人在合理期限内返还。第二百零七条欠款人未按照约定的期限返还欠款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。