河北省邯郸经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0491民初1044号原告：中国银行股份有限公司邯郸分行，住所地：河北省邯郸市人民路**，统一社会信用代码：91130400805534472A。负责人：任志宏，该分行行长。委托诉讼代理人：吴占国，河北浩博律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘路路，河北浩博律师事务所律师。被告：寻河玉，男，1963年3月21日出生，汉族，住河北省邯郸市成安县，被告：郜晓兰（又名郜振英），女，1962年12月9日出生，汉族,住河北省邯郸市成安县，被告：梁书芳，女，1963年8月20日出生，汉族，住河北省邯郸市成安县，原告中国银行股份有限公司邯郸分行（以下简称中行邯郸分行）与被告寻河玉、郜晓兰、梁书芳金融借款合同纠纷一案，邯郸市丛台区人民法院立案后，向邯郸市中级人民法院报请指定管辖，邯郸市中级人民法院作出（2018）冀04民辖234号民事裁定书，指定该案由本院审理。本院依法适用简易程序，于2019年6月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴占国到庭参加诉讼，被告寻河玉、郜晓兰、梁书芳经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行邯郸分行向本院提出诉讼请求：一、判决第一被告、第二被告共同向原告偿还借款本息117557.96元（其中本金112997.75元、利息4018.54元、罚息431.67元）以及2018年4月23日之后到还清之日的利息、罚息（利息、罚息按照合同约定的利率计算）；二、确认原告对已经办理抵押登记的被告寻河玉名下的成安县政府街西延路南的房屋（所有权证号为成房权证成安镇字第**）享有优先受偿权；三、要求第三被告对寻河玉的债务承担连带偿还责任；四、诉讼费用由上述被告承担。事实和理由：2006年6月9日，寻河玉和原告签订《个人购房借款担保合同》，合同约定原告出借195000元的贷款给被告寻河玉，同时约定寻河玉抵押自己名下的房产为贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。第二被告郜晓兰（又名郜振英）为第一被告的配偶，且为贷款共同申请人。同日，第三被告梁书芳和原告签订《保证合同》，对寻河玉的贷款提供连带责任保证。然近期寻河玉不能按照合同的约定偿还贷款本息，截止到2018年4月22日共拖欠本息15528.58元（其中本金11078.37元、利息4018.54元、罚息431.67元），因其行为已经严重违反了贷款合同的约定，故原告依照《个人购房借款担保合同》第十三条第（四）项之约定宣布合同项下贷款提前到期并向其邮寄了《提前还款函》，要求其立即偿还全部贷款本息合计117557.96元（未到期本金为101919.38元），其至今未还。为了保护自己的合法权益不受侵害，原告特提起诉讼，恳请法院依法判决！被告寻河玉、郜晓兰、梁书芳未进行答辩。原告中行邯郸分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：第一组证据：三被告的身份证复印件以及寻河玉和郜晓兰结婚证复印件、借款申请表，证明三被告的身份；郜晓兰是寻河玉的配偶，借款时是夫妻共同申请，郜晓兰同意承担共同还款责任并同意抵押。第二组证据：《个人购房借款担保合同》两份、房屋他项权证一份、借款借据一份、放款回单一份，证明2006年6月9日，寻河玉和原告签订《个人购房借款担保合同》，合同约定，原告提供195000元的贷款给寻河玉使用，期限20年，每月还本付息，并约定了利率等内容，当时的利率为月息千分之4.7925，合计年息为5.751%，罚息利率是在此利率的基础上上浮50%，即8.6265%；合同同时约定寻河玉抵押自己名下的房产为其贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记；同日，被告梁书芳和原告签订《个人购房贷款担保合同》，合同约定其对寻河玉的贷款提供连带责任保证；借款借据一份、放款回单一份证明上述合同签订后，原告于2006年6月21日实际发放贷款。第三组证据：宣布提前到期以及送达的证据，分别是提前还款函一份、邮政挂号信收据两份、邮寄照片两张、送达查询两张，证明寻河玉严重违反合同约定长期不偿还贷款本息，原告依照合同之约定宣布贷款提前到期，2018年5月3日原告通过邮政挂号信的方式按照合同约定的地址将提前还款函邮寄给寻河玉，向其宣布贷款提前到期，该邮件于2018年5月4日送达；同日，原告通过邮政挂号信的方式向保证人梁书芳邮寄《履行保证责任通知书》，要求其承担保证责任，该通知于2018年5月5日送达。第四组证据：欠款以及还款查询各一份，证明截止到2018年4月22日寻河玉拖欠本息15528.58元（其中本金11078.37元、利息4018.54元、罚息431.67元），未到期本金额101919.38元。合计拖欠117557.96元。目前执行的罚息利率是3.43%的1.5倍即5.145%。被告寻河玉、郜晓兰、梁书芳未到庭质证也未提交证据。经审查，原告中行邯郸分行提交的证据，真实、合法、有效，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2006年5月19日，被告寻河玉与其配偶郜晓兰共同向原告申请住房贷款，被告郜晓兰作为共同申请人承诺承担连带清偿责任，共同履行清偿义务。2006年6月9日，被告寻河玉与原告中行邯郸分行签订个人购房借款担保合同，约定贷款金额为195000元，贷款期限为20年，自2006年6月9日起至2026年6月8日止，贷款用途为购买坐落于成安县政府街西段路南有所为花园10#143-145号住房/商业用房，贷款利率按照中国人民银行规定的个人住房/商业用房贷款利率执行，本合同签订时月利率为4.7925‰，如遇法定贷款利率调整或计息方式调整，借款期限在1年以上的，在合同期内，自利率调整后，利率按贷款发放日的对年对月对日开始调整，贷款人不再另行通知借款人。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，同时约定将被告寻河玉名下的成安县政府街西段路南有所为花园10#143-145号房产抵押给原告，并已办理了抵押登记。2006年6月9日，被告梁书芳与原告签订保证合同，约定被告梁书芳对被告寻河玉的主债务承担连带保证责任，保证范围为借款合同项下的贷款本金不超过195000元及相应利息、违约金、损害赔偿金和实现贷款债权的费用（包括但不限于律师费、登记费等），保证期间为自本合同生效之日起至借款合同约定的债务履行期届满之日后两年。2006年6月21日，原告中行邯郸分行依约向被告寻河玉发放贷款195000元，但被告寻河玉未按约偿还本息。因被告寻河玉已构成违约，原告于2018年4月26日出具提前还款函并邮寄给被告寻河玉。截至2018年4月22日，被告寻河玉拖欠原告贷款本息117557.96元（其中本金112997.75元、利息4018.54元、罚息431.67元）。本院认为，原告与被告签订的个人购房借款担保合同及保证合同由当事人签字或盖章确认，符合当事人真实意思表示，且内容不违反相关法律法规规定，该合同均合法有效。原告中行邯郸分行依约向贷款人寻河玉履行了发放贷款义务，但被告寻河玉未按照合同约定履行还款义务，构成违约，应当承担偿还贷款本金及相应利息、罚息的责任，拖欠则有失信用。被告寻河玉同时作为抵押人应按个人购房借款担保合同的约定对其贷款本金及相应利息承担担保责任，原告中行邯郸分行对被告寻河玉名下成安县政府街西段路南有所为花园10#143-145号房产享有优先受偿权，有权以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。被告梁书芳作为保证人应按保证合同的约定对被告寻河玉的债务承担连带清偿责任，被告梁书芳承担偿还责任后应向借款人被告寻河玉追偿。被告郜晓兰与被告寻河玉在涉案贷款发生时系夫妻关系，被告郜晓兰作为共同借款申请人承诺承担连带清偿责任，共同履行清偿义务，表明涉案贷款系夫妻共同意思表示所负的债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。故被告寻河玉的该笔贷款应认定为夫妻共同债务，被告郜晓兰应承担共同还款的责任。综上所述，原告中行邯郸分行主张要求被告寻河玉、郜晓兰偿还借款本金并支付利息，抵押人被告寻河玉承担担保责任，保证人被告梁书芳承担保证责任，事实清楚，证据充分，应予支持。被告寻河玉、郜晓兰、梁书芳经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告寻河玉、郜晓兰偿还原告中国银行股份有限公司邯郸分行截至2018年4月22日贷款本息117557.96元（其中本金112997.75元、利息4018.54元、罚息431.67元）；二、被告寻河玉、郜晓兰按照个人购房借款担保合同约定支付原告中国银行股份有限公司邯郸分行自2018年4月23日至贷款还清之日止的利息、罚息；三、被告梁书芳对上述债务承担连带清偿责任；上述款项，自本判决生效之日起十五日内履行完毕。四、原告中国银行股份有限公司邯郸分行对被告寻河玉名下成安县政府街西段路南有所为花园10#143-145号房产享有优先受偿权，有权以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2651元，减半收取计1325.5元，由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  刘海峰二〇一九年六月二十四日法官助理蒋志梅书记员裴梓雅