福建省闽清县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0124民初829号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州闽清支行，住所地福建省福州市闽清县梅城镇天行大街**恒晟晶都**155-162店面**，统一社会信用代码91350124M0000WLL35。 负责人：刘建晖，行长。 委托诉讼代理人：雷华庆，男，客户经理。 被告：涂书铭，男，1979年1月24日出生，汉族，住福建省闽清县。 被告：张丽锋，女，1977年11月1日出生，汉族，住福建省闽清县。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州闽清支行（以下简称稠州银行）与被告涂书铭、张丽锋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告稠州银行的委托诉讼代理人雷华庆到庭参加诉讼，被告涂书铭、张丽锋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 稠州银行向本院提出诉讼请求：1.判令涂书铭向稠州银行偿还贷款本息121616.85元，其中本金120000元，利息（含罚息、复利）1616.85元（利息暂计至2019年4月12日，之后至涂书铭实际还款之日止的利息按《个人自助循环贷款授信协议》约定计付）；2.张丽锋对上述第一条所列明的全部债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、保全费、公告费等所有实现债权的费用由涂书铭、张丽锋承担。事实和理由：2017年6月13日，涂书铭与稠州银行订立《个人自助循环贷款授信协议》（编号：20173556101061305999），约定：授信额度按照固定额度确认，授信额度为120000元，额度期限自2017年6月13日至2020年6月7日，同时协议还约定：（1）“授信额度”是指贷款人根据本协议为借款人提供的可连续、循环使用的个人贷款余额之和的最高限额；“额度期限”是指借款人使用贷款的最长期限，在此期限内，借款人可以循环申请使用额度内的贷款。“固定额度”是指在额度期限内保持不变的额度；（2）贷款发放：借款人通过电子银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人电子银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；贷款人通过电子银行向借款人发放贷款的转账记录作为借款人借款的有效依据；（3）贷款利率：本协议项下贷款利率采用浮动利率确定，浮动比例为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮102%，贷款利率随基准利率调整相应调整，分段计息，利率调整日为中国人民银行基准利率调整日的次年一月一日，首次执行年利率9.6%；（4）借款到期日：本协议项下所有单笔贷款借款到期日为借款日十二个月后的对应日，若无对应日的，则到期日为对应月月末最后一日，如对应日超出授信额度到期日的，则借款到期日为授信额度到期日；（5）贷款偿还和计息、结息：按月计息，每月的20日为结息日，借款日应在结息日向贷款人支付到期贷款利息，最迟于借款到期日结清贷款本金和剩余利息；（6）罚息、复利：借款人未按期还款，即贷款逾期的，贷款人有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，贷款人有权按本协议约定的贷款逾期罚息利率向借款人计收复利，直至借款人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止；罚息和复利的计结息及偿还方式与贷款偿还和计结息方式相同；（7）违约责任：本协议项下授信发生欠息、逾期的，视为借款人违约；借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或者全部授信本金、利息及费用（包括但不限于实现债权的费用）；（8）诉讼法律文书送达地址：涂书铭确认《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》中“闽清县”，作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。 2017年6月13日，张丽锋与稠州银行订立《最高额保证合同》（编号：20173556101061305999），合同约定，张丽锋自愿为涂书铭在2017年6月13日至2020年6月7日期间连续发生的最高额本金限额为120000元的债务及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任。保证期间均为主合同项下每笔债务履行期限届满之日起两年。诉讼法律文书送达地址：张丽锋确认《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》中“闽清县”，作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。 2018年6月19日，稠州银行向涂书铭提供实际借款，贷款账户信息明确：借款共计3笔，借款本金120000元，实际年利率9.6%，逾期利率14.4%，还款方式为按期付息，任意还本。2019年3月21日（约定结息日的次日），稠州银行未能自涂书铭约定还款账户足额扣收到借款的当期利息。截至2019年4月12日，涂书铭尚欠稠州银行借款本息合计121616.85元，其中本金120000元，利息1616.85元。 涂书铭、张丽锋未作答辩。 稠州银行围绕诉讼请求提交下列证据：《个人自助循环贷款授信协议》、《最高额保证合同》、账户查询结果各一份，因涂书铭、张丽锋未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃质证权利。经审查，稠州银行提供的证据符合证据的真实性、关联性及合法性，依法予以采信。 本院经审理认定事实如下：2017年6月13日，涂书铭与稠州银行签订一份《个人自助循环贷款授信协议》，协议约定：授信额度按照固定额度确认，授信额度为120000元；额度期限自2017年6月13日至2020年6月7日；借款人通过电子银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人电子银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；贷款人通过电子银行向借款人发放贷款的转账记录作为借款人借款的有效依据；本协议项下贷款利率采用浮动利率确定，浮动比例为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮102%，贷款利率随基准利率调整相应调整，分段计息，首次执行年利率9.6%；本协议项下所有单笔贷款借款到期日为借款日十二个月后的对应日，若无对应日的，则到期日为对应月月末最后一日，如对应日超出授信额度到期日的，则借款到期日为授信额度到期日；按月计息，每月的20日为结息日，借款日应在结息日向贷款人支付到期贷款利息，最迟于借款到期日结清贷款本金和剩余利息；借款人未按期还款，即贷款逾期的，贷款人有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，贷款人有权按本协议约定的贷款逾期罚息利率向借款人计收复利，直至借款人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止；罚息和复利的计结息及偿还方式与贷款偿还和计结息方式相同；本协议项下授信发生欠息、逾期的，视为借款人违约；借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或者全部授信本金、利息及费用（包括但不限于实现债权的费用）等。同日，张丽锋与稠州银行签订一份《最高额保证合同》，合同约定：张丽锋自愿为涂书铭在2017年6月13日至2020年6月7日期间连续发生的最高额本金限额为120000元的债务及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任；保证期间均为主合同项下每笔债务履行期限届满之日起两年等。 合同生效后，稠州银行向涂书铭提供实际借款，2019年3月21日，稠州银行未能从涂书铭约定还款账户足额扣收到借款的当期利息。截至2019年4月12日，涂书铭尚欠稠州银行借款本金120000元、利息1616.85元，合计121616.85元。 本院认为，本案所涉《个人自助循环贷款授信协议》《最高额保证合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，各方当事人应按合同约定全面履行各自义务。合同签订后，稠州银行依约履行了放贷义务，涂书铭未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。由于合同约定“本协议项下授信发生欠息、逾期的，视为借款人违约；借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或者全部授信本金、利息及费用”，故稠州银行主张涂书铭偿还借款本金120000元及按合同约定的利息的诉讼请求，符合法律规定，依法予以支持。张丽锋自愿为涂书铭的上述债务在债权本金最高余额120000元的限额内提供连带责任保证担保，并签订了《最高额保证合同》，故张丽锋应对涂书铭的上述债务承担连带清偿责任，张丽锋在承担连带保证责任后，有权向涂书铭追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、涂书铭于本判决生效之日起十日内偿还浙江稠州商业银行股份有限公司福州闽清支行借款本金120000元、截止2019年4月12日的利息（含罚息、复利）1616.85元，并支付自2019年4月13日起至债务还清之日止按《个人自助循环贷款授信协议》约定计算的利息； 二、张丽锋对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，张丽锋承担保证责任后，有权向涂书铭追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2732元，减半收取计1366元，由涂书铭、张丽锋共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  黄仲渊 二〇一九年六月十七日 书记员  吴宇炜 附本判决书引用的相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务在主合同规定的债务人履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -8-