贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0122民初599号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行，住所地贵州省贵阳市息烽县永靖镇河滨路水栖怡园******，统一社会信用代码915201220570950200。法定代表人：王钊，行长。委托诉讼代理人：黄晓燕，贵州竹帛律师事务所律师，执业证号15201201211189841，特别授权代理。被告：卢孝平，男，1982年10月16日生，现住贵州省息烽县。被告：杨利，女，1990年12月14日生，住贵州省息烽县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行（以下简称邮政银行息烽支行）与卢孝平、杨利金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行息烽支行的委托诉讼代理人黄晓燕、被告卢孝平到庭参加了诉讼，被告杨利经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行息烽支行向本院提出诉讼请求：1.判决二被告清偿所欠原告本金360581元、（自2017年3月12日起至2019年1月24日止期间）利息36835.78元、罚息1026.73元、利息2513.08元，合计400956.59元，并以所欠的本金360581元、利息36835.78元为基数按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上加收50%支付2019年1月25日起至本案债务清偿之日止的利息、复利；2.判决被告支付原告为实现债权产生的律师费13782元；3.准许对被告位于贵州省息烽县××单元××号的房屋进行拍卖、变卖，原告在本案债务范围内享有优先受偿权；4.诉讼费由被告承担。事实和理由：二被告婚姻关系存续期间因购买房屋需要，于2014年4月28日以被告卢孝平的名义向原告提出贷款申请，原、被告于2014年5月7日以原告为贷款人、被告卢孝平为借款人及抵押人、被告杨利为抵押物共有人共同签订了合同编号为520103141140560222322的《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定：1.被告卢孝平向原告借款38万元买房；2.贷款利率为年利率7.2705%；3.贷款期限自2014年5月7日至2039年5月7日，共300个月；4.还款方式为按月等额本息还款；5.二被告提供其位于贵州省息烽县××单元××号的房屋（房屋所有权证号：筑房权证息烽县字第**）作抵押担保；6.被告卢孝平连续三个月或累计六次未按时、足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期、要求被告卢孝平提前清偿全部贷款；7.如被告未按合同约定偿还的贷款，按罚息利率计收利息（即按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上加收50%）；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；8.被告承担原告为实现债权而产生的诉讼费、律师费等费用。二被告于合同签订后将上述抵押物办理了抵押登记（他项权证号：筑房他证息烽县字第××号），于2014年5月12日向原告出具了借据，原告于当天向被告卢孝平发放了贷款38万元并按照被告的委托将款划付给其所购房屋房主肖永凤。但被告未如约按时、足额还款，现尚欠原告借款本金360581元、截止2019年1月24日的利息36835.78元、罚息1026.73元、复利2513.08元，原告为实现债权产生了律师费13782元，共计414738.59元，因本案债务是二被告共同生活期间为共同购房所欠，是二被告的共同债务，被告杨利也是本案债务的还款义务主体，原告遂诉至法院。被告卢孝平辩称，对原告的诉讼请求无异议，但目前经济困难，希望原告能宽限点时间，另因其购买的是住房非商业用房，罚息利率不应该上浮50%。被告杨利未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告邮政储蓄息烽支行提交如下证据：1.原告的营业执照及法定代表人身份证明；2.被告的身份证、结婚证；3.贷款申请表、个人购房/购车借款及担保合同、借据；4.房屋所有权证书、他项权利证书；5.放款单、放款通知单、受托支付转账凭证；6.还款流水详情、本息清单；7.法律服务协议、增值税发票、中国农业银行账户交易明细回单。被告卢孝平、杨利未提交证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、被告卢孝平与原告邮政储蓄息烽支行订立借款合同相关事实2014年5月7日，被告卢孝平作为借款人与原告邮政储蓄息烽支行作为贷款人签订《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：52010314114056022322），约定：1.借款金额：38万元；2.借款用途：用于购买坐落于息烽县永靖镇××单元××号的房屋；3.借款期限：自2014年5月7日至2039年5月7日；4.贷款利率：中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮11%执行；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及浮动比例确定并执行新的利率；5.还款方式：按月等额本息还款法，每期还款日为实际放款日次月起的对应日，最后一期还款日为贷款到期日；6.罚息、复利约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定（合同第十一条第一款）；7.违约责任：借款人若违反本合同规定义务或发生未按期归还债务本息等违约情形：贷款人有权停止发放尚未发放的贷款、宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等费用、处理抵押物实现抵押权（合同第十二条第二款）。二、被告卢孝平、杨利与原告邮政储蓄息烽支行订立抵押合同事实2014年5月7日，被告卢孝平作为借款人与原告邮政储蓄息烽支行作为贷款人签订《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：52010314114056022322），被告杨利作为抵押物共有人在该合同上签字，约定：1.抵押物所有权人/购买人：卢孝平、杨利；2.抵押财产坐落：息烽县××单元××号；3.抵押财产权属证号：筑房权证息烽县字第**；4.抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；5.办理抵押登记日期：2014年5月8日（他项权证号：筑房他证息烽县字第××号）；6.其他约定：若借款人发生连续三个月或累计六个月未足额还款或贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。三、上述合同履约情况相关事实1.借款交付事实上述合同签订后，原告邮政储蓄息烽支行于2014年5月12日依约向被告卢孝平的账户60×××91发放了贷款本金38万元，并按被告卢孝平授权将上述贷款资金38万元划付至指定的账户60×××56（收款人：肖永凤），被告卢孝平在《借款借据》上签字捺印进行了确认；2.借款偿还事实贷款发放后，被告自2017年9月起未按约定按时履行还款义务，截止至2019年1月24日，被告共计偿还款项85302.45元（其中包括：本金19418.43元、利息65422.34元、复利328.08元、罚息133.6元）；尚欠本金360581元、借期内正常利息36835.78元、复利2531.08元、罚息1026.73元。四、原告邮政储蓄息烽支行实现本案债权费用相关事实原告邮政储蓄息烽支行为实现本案债权，于2018年11月5日与贵州竹帛律师事务所签订《法律服务协议》，委托该所指派律师代理本案诉讼事实，约定代理费13782元，已实际支付13782元。五、其他与本案有关的事实被告卢孝平、杨利于2012年12月31日登记结婚。本院认为，被告卢孝平因购买二手房向原告借款38万元，并与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定了还款方式、还款时间、利率、抵押担保范围及违约责任等，原告按约发还借款后，被告卢孝平自2017年9月起未按约定偿还借款本息，现理应按合同约定承担偿还借款本息并支付逾期罚息、复利的民事责任，被告杨利与被告卢孝平在夫妻关系存续期间为购房而产生的债务，被告杨利也应承担清偿责任，故对原告要求被告卢孝平、杨利偿还借款本金、利息并支付逾期罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持，但对原告提出自2019年1月25日起至债务清偿完毕之日止的利息、复利以所欠本金、利息为基数按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上加收50%进行计算的主张，原告主张的该利率基础未超出双方约定的利率基础，遵从原告的自愿，本院予以支持，另因合同约定如购车和购买商业用房的罚息利率方才加收50%，本案中被告所购房屋为住房非商业用房，故加收比例本院支持30%。对于原告主张的律师费13782元，由于该费用系因被告违约原告为实现债权实际产生的费用，且双方合同中约定了该费用属于抵押担保的范围，本院予以支持。原告提出对被告卢孝平、杨利提供的抵押财产拍卖、变卖价款享有优先受偿权的主张，因原、被告就抵押财产签订了合同，并已办理了抵押权登记，抵押权已依法设立并生效，该请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价值受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”、第二款“抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债务数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外。”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十三条“抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款低于抵押权设定时约定价值的，应当按照抵押物实现的价值进行清偿。不足清偿的剩余部分，由债务人清偿。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告卢孝平、杨利于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行借款本金360581元及截止到2019年1月24日欠息40933.59元（利息36835.78元、复利2531.08元、罚息1026.73元），并支付自2019年1月25日起以实际欠付本金为基数按中国人民银行同期同档次人民币基准利率上浮30%计算至借款本金清偿完毕之日止的罚息，同时计算复利；二、被告卢孝平、杨利于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行律师费13782元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行对被告卢孝平、杨利提供的位于息烽县永靖镇南大街烽景名苑25幢1单元5层1-5-2号（房屋所有权证号：筑房权证息烽县第**）的抵押财产拍卖、变卖或折价所得价款在本判决第一、二项下债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7522元，减半收取计3761元，由被告卢孝平、杨利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期则本判决发生法律效力。审判员  付相莉二〇一九年六月十九日法官助理周雪书记员黄瑶