福建省将乐县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0428民初700号 原告：陈丽玉，女，1950年6月29日出生，汉族，住福建省将乐县。 委托诉讼代理人：林美，福建谨而信律师事务所律师。 被告：张贤娘，女，1959年9月22日出生，汉族，住福建省将乐县。 委托诉讼代理人：何万林，福建天长律师事务所律师。 原告陈丽玉与被告张贤娘民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陈丽玉及其委托诉讼代理人林美、被告张贤娘的委托诉讼代理人何万林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 陈丽玉向本院提出诉讼请求：1.张贤娘立即向陈丽玉归还借款60000元；2.张贤娘按月利率1.5%向陈丽玉支付自2012年7月1日起至2017年8月30日止以本金10万元为基数计算的利息66150元（已扣除支付的26800元）；3.张贤娘按月利率1.5%向陈丽玉支付自2017年9月1日起至2018年1月16日止以本金8万元为基数计算的利息5400元；4.张贤娘按月利率1.5%向陈丽玉支付自2018年1月17日起至还清借款之日止以本金6万元为基数计算的利息（暂计算至2019年4月18日为13530元）；5.张贤娘承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年7月1日，张贤娘以做生意缺少资金为由，向陈丽玉借款10万元，张贤娘当场出具借条一张，并口头约定月利率1.5%。但张贤娘仅向陈丽玉支付利息26800元。后因陈丽玉急需用钱多次向张贤娘催讨借款本息，但张贤娘一直推托。2017年8月28日，陈丽玉与张贤娘在将乐县古镛镇人民调解委员会主持下，达成将镛人调字（2017）第168号《人民调解协议书》。2017年8月31日，张贤娘依据双方签订的《人民调解协议书》向陈丽玉转账归还本金20000元。后张贤娘一直拖延还款，在陈丽玉一再催促下，张贤娘于2018年1月16日归还本金20000元。后张贤娘未再还款。 张贤娘辩称，一、陈丽玉提供的借条是真实的，但陈丽玉与张贤娘之间并非民间借贷关系，而是寄存关系。该借条只是一个形式，用于证明陈丽玉有在张贤娘处寄存10万元。陈丽玉与张贤娘之间的关系胜似亲姐妹，之前由于陈丽玉与家人不和，陈丽玉自己有一部分存款，怕老了以后没有依靠，就寄存在张贤娘处，而张贤娘为了让陈丽玉放心，就出具了一张借条。二、陈丽玉提供的《人民调解协议书》对张贤娘没有法律约束力，不能作为主张权利的依据。陈丽玉所提供的《人民调解协议书》双方当事人都没有签字，说明其中的内容没有得到当事人的认可，不具有法律约束力。三、陈丽玉在本案中所主张的利息没有事实和法律依据，本案不是民间借贷关系，根本不存在双方对利息的约定。另外，陈丽玉对本案本金也计算错误，除了陈丽玉自认的张贤娘已经归还的4万元本金外，张贤娘还按照陈丽玉的指示将陈丽玉寄存的款项用于缴纳2012至2014年间陈丽玉及其家人的保险费用。陈丽玉及其家人的保险一年的保费是19830.7元，三年合计59492.1元。也就是说，张贤娘已经向陈丽玉归还了99492.1元，实际只欠507.9元。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年7月1日，张贤娘向陈丽玉借款10万元，并于当日出具借据一张，借据中未约定借款期限和借款利息。 2017年8月28日，陈丽玉与张贤娘到将乐县古镛镇人民调解委员会开平调解室调解，后该调解室制作了一份《人民调解协议书》，但张贤娘并未在该协议书上签字。该协议书的主要内容：2012年7月1日，张贤娘因做生意缺少资金为由，向陈丽玉借到10万元，当场出示借条一张，并口头承诺每月按1.5分利息支付……达成如下协议。一、张贤娘承诺于2017年8月31日前先归还本金2万元，剩余本金8万元按四期归还：第一期2017年12月30日前归还2万元，第二期2018年3月30日前归还2万元……。 张贤娘分别于2017年8月31日和2018年1月16日各向陈丽玉支付2万元，合计4万元。 将乐县古镛镇人民调解委员会于2019年6月3日出具《情况说明》：陈丽玉与张贤娘未达成一致调解方案。 本院认为，公民间合法的借贷关系受法律保护。张贤娘向陈丽玉借款10万元，事实清楚，证据充分，应予确认。张贤娘辩称讼争10万元款项不是借款而是陈丽玉寄存的款项，缺乏事实依据且与其出具借据的事实相互矛盾，故对该辩解意见，不予采纳。陈丽玉主张借贷双方约定借款月利率为1.5%，但就本案证据而言，陈丽玉所提供的证据并不能证明其主张，本案应当认定为无息借款。首先，案涉借据中并未约定借款利息；其次，虽然借贷双方确曾至将乐县古镛镇人民调解委员会开平调解室进行调解，调解室亦制作了一份《人民调解协议书》，但由于张贤娘并未在该协议书上签字，再结合将乐县古镛镇人民调解委员会出具的《情况说明》以及开平调解室工作人员肖师铭的证言可知，该协议书并未生效，不具备法律约束力。另外，由于张贤娘对该协议书的内容不予认可，而且该协议书是在调解过程中作出的，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》第一百零七条的规定，该协议书的内容亦不得作为对张贤娘不利的根据。陈丽玉主张该协议书系双方真实意思表示且张贤娘事后归还的两笔2万元本金的行为属于履行该协议书的行为，缺乏依据，不予采纳。再次，本案中并无张贤娘以固定金额连续不间断的向陈丽玉付款的行为，即本案无法从实际交易中认定存在借款利息及其标准。虽然陈丽玉主张借贷双方约定讼争利息无需实际支付，而是由张贤娘直接将借款年利息1.8万元用于缴纳陈丽玉及其家人一年的保险费，但依陈丽玉在法庭上的陈述，张贤娘以讼争利息为其缴纳的保险费为26800元，该金额与利息数额不符，且张贤娘对陈丽玉的主张不予认可，并辩称其系以本金为陈丽玉缴纳了59492.1元保险费。因此，就本案证据而言，无法认定借贷双方约定了借款利息。 综上所述，由于陈丽玉自认张贤娘为其缴纳的保险费为26800元并在诉讼请求中主张抵扣，而张贤娘亦认为其系以讼争款项为陈丽玉缴纳保险费，故该款26800元应用于抵扣本金。因此，张贤娘尚欠陈丽玉借款本金33200元。至于张贤娘主张其为陈丽玉缴纳了59492.1元保险费，因陈丽玉对超出26800元部分不予认可，而超出部分与本案并非同一法律关系，故对超出部分，本案不予审查处理。因本案并未约定借款期限及借款利息，陈丽玉要求张贤娘自借款之日起按月利率1.5%支付利息的诉讼请求，缺乏依据，张贤娘应自陈丽玉主张借款之日起按年利率6%支付逾期利息。根据本案证据显示，借贷双方至将乐县古镛镇人民调解委员会开平调解室进行调解之日可视为陈丽玉主张之日，即2017年8月28日。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》第一百零七条规定，判决如下： 一、张贤娘应于本判决生效之日起十日内向陈丽玉偿还借款本金33200元； 二、张贤娘应于本判决生效之日起十日内按年利率6%向陈丽玉支付自2017年8月28日起至2017年8月31日止本金73200元的利息； 三、张贤娘应于本判决生效之日起十日内按年利率6%向陈丽玉支付自2017年9月1日起至2018年1月16日止本金53200元的利息； 四、张贤娘应于本判决生效之日起十日内按年利率6%向陈丽玉支付自2018年1月17日起至实际还款日止本金33200元的利息； 五、驳回陈丽玉的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3202元，减半收取计1601元，由陈丽玉负担1000元，张贤娘负担601元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  肖庆亮 二０一九年六月二十六日 书记员  张玉微 附相关法律条款： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》 第一百零七条在诉讼中，当事人为达成调解协议或者和解协议作出妥协而认可的事实，不得在后续的诉讼中作为对其不利的根据，但法律另有规定或者当事人均同意的除外。 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。 自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。