河南省开封市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0204民初686号原告：中国工商银行股份有限公司开封鼓楼街支行。统一社会信用代码：91410200728682956Q。住所地：开封市鼓楼街**。负责人于洋，行长。委托诉讼代理人：吴寅博、宁艳东，北京华泰（郑州）律师事务所律师。代理权限系特别授权。被告：祁文辉，女，汉族，1976年10月26日生，，住开封市顺河回族区委托诉讼代理人：祁文亮，男，汉族，1973年3月19日生，，住开封市顺河回族区代理权限系特别授权。被告：潘冬亮，男，汉族，1979年1月5日生，，住开封市龙亭区被告：开封兴邦房地产经纪有限公司。统一社会信用代码：914102040587897374。住所地：开封市鼓楼区西坡街景都花园**楼******法定代表人谢源。委托诉讼代理人：陶立红，该公司员工。代理权限系特别授权。原告中国工商银行股份有限公司开封鼓楼街支行（以下简称工行鼓楼街支行）诉被告祁文辉、潘冬亮、开封兴邦房地产经纪有限公司（以下简称兴邦公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行鼓楼街支行的委托代理人宁艳东、被告祁文辉的委托诉讼代理人祁文亮及被告兴邦公司的委托诉讼代理人陶立红到庭参加诉讼，被告潘冬亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告向本院提起如下诉讼请求：一、依法判令被告祁文辉提前归还贷款剩余本息1337079.38元（利息暂计算至2018年11月30日，逾期利息、罚息、复利自2018年12月1日起按合同约定计算至实际偿还之日止）；二、依法判令原告对被告祁文辉设定抵押权房屋（该房屋位于杞县××××路东房，产权属证书编号2016-6567、产权属证书编号2016-6568）拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；三、依法判令被告潘冬亮、兴邦公司在全部本息及实现债权费用范围内承担连带清偿责任。四、依法判令三被告承担原告为实现债权所产生的律师费53483.18元及诉讼费用。事实与理由：被告祁文辉于2016年5月19日向原告贷款1200000元用于按揭购买房屋（该房屋位于杞县广场南××），并以位于杞县××××路东的房屋（产权属证书编号2016-6567、产权属证书编号2016-6568）作抵押担保，同时与原告签订了【2016】年【298】号《个人购房借款/担保合同》，该合同约定借款期限10年，每月还本付息，直至还清银行贷款。另依据合同约定，被告潘冬亮系抵押物共有人，被告兴邦公司系连带保证人。但截至2018年11月30日，被告祁文辉已经逾期26期未向原告归还借款，违反了双方的合同约定，构成违约。依据合同约定，原告有权要求被告一次性归还剩余贷款，但被告至今未依约履行。原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，望判如所请。被告祁文辉辩称，现在钱还不了，根据法律该判判，愿意配合法院走程序。被告兴邦公司辩称，被答辩人要求答辩人在全部本息及实现债权费用范围内承担连带清偿责任及承担为实现债权所产生的律师费及诉讼费没有事实与法律依据，请贵院判决答辩人不承担本案民事责任。2O16年5月19日，一审被告向被答辩人贷款120万元用于按揭购买房屋，一审被告用产权证号:2016-6567及2016-6568作抵押担保。一审被告与被答辩人签订《个人购房借款/担保合同》，合同第五十七条对第十三条的约定“本合同保证人提供担保为阶段性担保，担保期限自本合同签订之日起至借款人持房屋所有权证办理正式抵押登记手续之日止。本合同保证条款以此期限为准”，答辩人在保证人处盖章。答辩人此处的保证是阶段性保证，合同第五十七条对第十三条的约定的阶段性并非对保证期问的约定，而是对保证合同所附的解除条件。现被告祁文辉、潘冬亮已依约将抵押权证交被答辩人执管，被答辩人取得了房屋的抵押权，所附条件已经成就，故保证合同已经解除，答辩人的保证责任已经免除，答辩人无需再承担本案民事责任，为此，请法院判决被答辩人不承担本案民事责任。被告潘冬亮未到庭答辩，自动放弃答辩权利。经审理查明，2016年5月19日，原告工行鼓楼街支行与被告祁文辉签订编号为【2016】年【298】号的《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告祁文辉向工行鼓楼街支行借款1200000元用于按揭购买房屋（位于杞县××××路东，房屋产权证书编号分别为2016-6567和2016-6568），贷款期限10年。第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。根据第四条、第四十三条、第四十四条的约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理方式如下：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同第四条4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第九条9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。9.3条约定，贷款利率按第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。被告祁文辉以其贷款购买的上述2幢房屋为该笔借款提供抵押担保，并于2016年5月24日办理了房屋他项权证，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年5月25日，原告向被告发放贷款1200000元。截至2018年11月30日，被告已经违反合同约定逾期26期。因被告未能按期偿还借款，原告诉至法院。截至2018年11月30日，被告共欠原告借款本息1337079.38元。另查明，被告潘冬亮以共同借款申请人的名义在共同还款承诺书上签字。被告兴邦公司为二被告该笔借款提供保证担保。合同第五十七条对第十三条的约定载明，本合同保证人提供担保为阶段性担保，担保期限自本合同签订之日起至借款人持房屋所有权证办理正式抵押登记手续之日止。本合同保证条款以此期限为准。又查明，原告因本案所涉纠纷支出律师费53483.18元。上述事实有当事人陈述、《个人购房借款/担保合同》、《房屋他项权证》、借款凭证、共同还款承诺书、律师费发票及庭审笔录等为据。本院认为，债务应当清偿。本案中，原告与被告祁文辉、潘冬亮之间借款事实清楚，双方均应按《个人购房借款/担保合同》的约定履行各自的权利和义务。原告向二被告发放贷款后，二被告未按约定及时还款是造成本次纠纷发生的主要原因。因双方在合同中约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。截至2018年11月30日二被告已经违反合同约定逾期26期。因二被告未能按期偿还借款，原告诉至法院。截至2018年11月30日，二被告共欠原告借款本息1337079.38元，故对原告要求被告祁文辉、潘冬亮按照《个人购房借款/担保合同》的约定偿还下欠的截至2018年11月30日的借款本息1337079.38元的请求，本院予以支持。关于原告主张的逾期利息、罚息和复利，因双方在签订的《个人借款/担保合同》中对此有明确约定，本院自2018年12月1日起按合同约定的利息、罚息、复利予以支持。被告祁文辉以其名下位于杞县××××路东的房产（房屋产权证书编号分别为2016-6567和2016-6568）为其该笔借款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证，原告作为抵押权人，在被告未清偿完毕贷款本息时，原告对上述抵押房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告主张的律师费，符合双方合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告兴邦公司对上述款项承担连带清偿责任的请求，不符合法律规定，本院不予支持。依照中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：本判决生效之日起10日内，被告祁文辉、潘冬亮偿还原告中国工商银行股份有限公司开封鼓楼街支行截至2018年11月30日的借款本息1337079.38元及逾期利息、罚息、复利（逾期利息、罚息、复利自2018年12月1日起至被告实际还清借款之日止按原、被告于2016年5月19日签订的《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条据实结算）；二、如被告祁文辉、潘冬亮未按期履行本判决第一项所确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司开封鼓楼街支行依法对被告祁文辉抵押给原告的位于杞县广场南路东的房产（房屋产权证书编号分别为2016-6567和2016-6568）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告祁文辉、潘冬亮继续清偿。三、本判决生效之日起10日内，被告祁文辉、潘冬亮支付原告中国工商银行股份有限公司开封鼓楼街支行律师费53483.18元。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司开封鼓楼街支行对被告开封兴邦房地产经纪有限公司的诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17315元，减半收取8658元，由被告祁文辉、潘冬亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数递交副本，上诉于开封市中级人民法院。审判员  侯二伟二〇一九年六月十三日书记员  刘 峥