湖南省衡阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0421民初1288号原告：湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省衡阳县西渡镇清江中路**，统一社会信用代码91430400MA4L5C329B。法定代表人：梁新斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：聂斐君，男，1972年1月22日出生，汉族，湖南省衡阳县人，湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司金兰支行客户经理助理，住湖南省衡阳县。被告：蒋冬云，男，1965年10月18日出生，汉族，湖南省衡阳县人，住湖南省衡阳县。被告：黄润兰，女，1970年11月1日出生，汉族，湖南省衡阳县人，住湖南省衡阳县。原告湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司（以下简称衡州农商银行）与被告蒋冬云、黄润兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法适用简易程序于2019年6月4日公开开庭进行了审理。原告衡州农商银行的委托诉讼代理人聂斐君到庭参加诉讼。被告蒋冬云、黄润兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告衡州农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蒋冬云偿还借款30万元及利息62987元（利息计算见证明），后段利息计至清偿之日止；2、判令被告黄润兰承担共同清偿责任；3、判令原告享有对蒸房他证字第××号登记的房产拍卖、变卖所得款项有优先受偿权；4、判令二被告负担本案诉讼费。事实和理由：被告蒋冬云、黄润兰用自己的房产作抵押于2014年10月23日在原告所辖金兰支行办了一张最高借款本金额度为30万元福祥便民卡。2016年11月5日蒋冬云借款300000元，约定年利率为6.7425‰，贷款到期日为2017年10月23日。现贷款已经逾期，原告多次催收，被告依然未还本付息。黄润兰为蒋冬云配偶，该债务为二被告夫妻关系存续期间共同债务，应当承担共同清偿责任。原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。为支持其诉讼主张，原告衡州农商银行向本院提供以下证据：证据1、《中国银监会湖南监管局文件》、《营业执照》、《金融许可证》，拟证明衡阳县农村信用合作联社改制成立为“湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司”，衡阳县农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接并具有本案原告诉讼主体资格的事实；证据2、蒋冬云、黄润兰的身份证明及常住人口登记卡，拟证明被告诉讼主体资格及被告蒋冬云与黄润兰系夫妻关系的事实；证据3、《最高额借款合同》（福祥便民卡），拟证明2014年10月23日蒋冬云作为借款人与衡阳县农村信用合作联社金兰信用社签订最高额借款合同（福祥便民卡），双方对借款额度和期限、借款用途、贷款使用、利率和罚息、贷款人的权利和义务、借款人的权利和义务、违约责任、担保方式、争议的解决、其他事项、合同的生效等进行约定的事实；证据4、《最高额抵押合同》（福祥便民卡）（1884083900）最高额抵字［2014］第00000042号、00000043号及房屋他项权证，拟证明2014年10月23日蒋冬云、黄润兰作为抵押人与湖南省衡阳县农村信用合作联社金兰信用社作为抵押权人签订《最高额抵押合同》（福祥便民卡），双方对被担保的主债权期限及最高额、抵押担保的范围、抵押物、抵押人承诺、抵押权的效力、抵押物的保管、抵押物的保险、抵押登记、抵押权的实现、违约责任等进行约定，并于2014年10月28日将蒋冬云、黄润兰提供的坐落于衡阳县金兰镇何隆村黄土组金城花苑B栋108室等的抵押物办理抵押登记（蒸房他证字第050082**）的事实；证据5、《湖南省农村信用社福祥便民卡业务专用凭证》（湖南省农村信用社福祥便民卡放款确认书），拟证明湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司金兰支行于2016年11月5日将借款300000元发放至蒋冬云指定卡号，借款年利率为8.0910%，借款到期日为2017年10月23日；证据6、《借款人利息证明》，拟证明截至2019年3月31日，被告共欠利息62987元。被告蒋冬云、黄润兰未提出答辩意见，亦未提供证据。对于原告提供的上述证据，被告蒋冬云、黄润兰未到庭质证，视为其放弃质证权利。本院认为，原告提交的证据材料来源合法，内容客观真实，证据之间能相互印证，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，金兰信用社（现名金兰支行）系原衡阳县农村信用合作联社（现名湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司）的分支机构，被告蒋冬云与被告黄润兰系夫妻关系。2014年10月23日，被告蒋冬云申请办理福祥便民卡并与衡阳县农村信用合作联社金兰信用社签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》。双方约定最高借款本金额度为300000元，借款人使用借款额度的期限自2014年10月23起至2017年10月23日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限。贷款利率以放款确认书或相关债权凭证为准。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20％确定。合同还对借款的发放、利率和罚息、贷款人的权利和义务、借款人的权利和义务、违约责任、争议的解决等进行了约定。同日，湖南省衡阳县农村信用合作联社金兰信用社作为抵押权人与蒋冬云、黄润兰作为抵押人签订了《最高额抵押合同》（福祥便民卡），双方对被担保的主债权期限及最高余额、抵押担保的范围、抵押物、抵押人承诺、抵押权的效力、抵押物的保管、抵押物的保险、抵押登记、抵押权的实现、违约责任、争议的解决等进行了约定，并于2014年10月28日将抵押物在衡阳县房产管理局办理了抵押登记。2016年11月5日，原告所辖金兰支行向被告蒋冬云的福祥便民卡发放贷款300000元。放款确认书约定借款年利率为8.0910%（月利率6.7425‰），按季结息，借款期限为12个月。被告蒋冬云偿还贷款利息至2016年12月21日。贷款到期后，被告蒋冬云未依约履行按期还款义务，截至2019年3月31日，被告尚欠借款本金300000元，利息62987元（借款期限内按约定月利率6.7425‰从2016年12月22日算至2017年10月23日止为20591元，逾期按月利率8.091‰从2017年10月24日算至2019年3月31日止为42396元，合计62987元）。原告衡州农商银行多次催收，被告至今仍未还本付息，由此酿成本案纠纷。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，合法的借贷行为受法律保护。原金兰信用社系原衡阳县农村信用合作联社的分支机构，不具有法人资格，其对外民事活动的法律后果由衡阳县农村信用合作联社承担。衡阳县农村信用合作联社现改制成立为湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司，衡阳县农村信用合作联社的债权债务由该行及其辖内分支机构承接，故原告湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司的诉讼主体资格合法。被告蒋冬云、黄润兰向原告申请贷款，与原告签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》、《最高额抵押合同》（福祥便民卡），该合同内容合法、有效。原告按合同约定履行了发放贷款义务，借款到期后，蒋冬云未依约履行还款义务，已构成违约，酿成本案纠纷，应承担本案全部责任。被告黄润兰与被告蒋冬云系夫妻关系，该债务系二被告夫妻关系存续期间所负的共同债务，依法应共同承担清偿责任。被告蒋冬云、黄润兰以其所有的坐落于衡阳县金兰镇何隆村黄土组金城花苑B栋108室等房产（房屋他项权证号为蒸房他证字第××号）为借款提供抵押担保，原告对该抵押物折价、变卖或者拍卖所得价款依法享有优先受偿权。被告蒋冬云、黄润兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利和举证权利，由此造成的不利后果由其自行承担。本案依法缺席审判。综上所述，原告衡州农商银行诉请被告蒋冬云、黄润兰偿还借款本息、原告对抵押物折价、变卖或者拍卖所得价款享有优先受偿权及由二被告负担案件诉讼费，有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋冬云、黄润兰应偿付所欠原告湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司借款本金300000元；二、被告蒋冬云、黄润兰应支付所欠原告湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司借款利息62987元（借款期限内按约定月利率6.7425‰从2016年12月22日算至2017年10月23日止为20591元，逾期按月利率8.091‰从2017年10月24日算至2019年3月31日止为42396元），后段利息按逾期月利率8.091‰另计至清偿之日止；以上款项，限被告蒋冬云、黄润兰在本判决生效之日履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司对被告蒋冬云、黄润兰提供的坐落于衡阳县金兰镇何隆村黄土组金城花苑B栋108室等的抵押房产（房屋他项权证号为蒸房他证字第××号），在借款本金300000元额度项下的所有债权数额范围内折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权。案件受理费6744.8元，减半收取计3372.4元，案件申请费2389元，共计5761.4元，由被告蒋冬云、黄润兰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  宁北军二〇一九年六月四日书记员  黄 婷附：适用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。