湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1002民初1553号原告：平安银行股份有限公司荆州分行，地址：荆州市沙市区凤台大厦**。负责人：王军，该分行行长。委托诉讼代理人：尹齐平，湖北正康律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑军，湖北正康律师事务所律师。被告：胡其敏，女，1987年12月9日出生，汉族，住湖北省宜昌市夷陵区。被告：张鹏，男，1980年8月11日出生，汉族，住湖北省宜昌市西陵区。原告平安银行股份有限公司荆州分行（以下简称：平安银行）诉被告胡其敏、张鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人郑军、被告胡其敏到庭参加诉讼。被告张鹏经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告胡其敏之间的《个人信用额度贷款合同》；2.判令被告向原告偿还贷款本金247000元，并按合同约定向原告支付利息、罚息、复利23400.57元（暂计至2018年5月23日），之后以前述本金为基数每月按（1+50%）×1.26%的利率向原告支付利息；3.判令被告张鹏以上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、律师费、公证费、调查取证费、公告费、差旅费等由被告承担。事实和理由：2016年1月18日，原告与被告胡其敏签订编号为平银荆州个信额字2016第SW20160113000142号《个人信用额度贷款合同》，合同约定额度金额最高为1000000元，采用固定利率，如逾期还款付息加收50%罚息。合同同时约定如被告违反合同约定逾期还款，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部授信本金、利息及费用。合同履行过程中，原告依约向被告发放贷款。被告胡其敏、张鹏系夫妻关系，且被告张鹏为被告胡其敏和原告签订贷款合同出具担保函，为贷款合同项下的债务承担连带担保责任。然而二被告未按合同约定偿还本金和利息，现已构成严重违约。被告胡其敏辩称：我向原告申请额度贷款属实，授信额度是249000元，使用期限是10年；但是在我使用贷款额度才近两年的时间，原告就单方面暂停了对我的授信额度，我与原告客户经理联系，客户经理回复称是原告银行单方面暂停了此类贷款业务，额度不久后就会恢复一部分，但是授信额度会有所下调。由于我经营的商铺出现困难和家人生病导致我的资金周转不灵，无力全部偿还尚欠原告的贷款，我与原告多次协商，申请分期偿还，但原告方告知必须偿还一大部分贷款本金，从而造成我无力还款，出现征信不良记录，造成我经营上出现障碍，更加无力偿还原告主张的贷款余额。被告张鹏经本院合法传唤无正当理由未到庭参加庭审，也未提交答辩状及证据，视为其放弃自己的诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经与原件核对无异且当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：被告胡其敏向原告平安银行申请经营贷款。2016年1月18日，被告胡其敏（甲方）与原告平安银行（乙方）签订了一份编号为平银荆州个信额字2016第SW20160113000142号的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》，约定：贷款额度金额不超过1000000元；额度期限采用上限管理且最长不超过10年；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；还款方式为净息还款，即按日计息、按月付息、到期一次性还本；下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金；有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，（7）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告胡其敏在合同落款甲方处签名捺印。合同签订后，原告平安银行给予被告胡其敏授信额度249000元，并确定还款期限为3个月、贷款年利率为15.12%。被告胡其敏于2017年10月15日分五次共计提取贷款本金249000元后，正常偿还了五笔贷款所产生的第一期、第二期正常利息，2018年1月9日被告胡其敏提前偿还本金2000元和正常利息703.08元，还款期限届满之日即2018年1月15日被告胡其敏只偿还了正常利息100.91元，2018年3月21日偿还复利0.01元，2018年6月18日至10月18日期间分四次偿还本金共计600元，之后再无还款记录。截止至2019年6月3日，原告主张被告胡其敏尚欠贷款本金246400元、正常利息2642.11元、逾期罚息78332.85元、复利12546.17元未还，故而成讼。另查明，被告胡其敏、张鹏于2010年1月26日登记结婚。本院认为：原告平安银行与被告胡其敏签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》，系双方当事人真实意思的表示，且不违反国家法律法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告履行了发放贷款的义务，被告胡其敏在提取贷款本金后未能按照合同约定的时间偿还本金和利息，其以自己的行为表明不履行主要债务，故原告主张解除双方签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除之日为本案起诉状副本等诉讼文书视为送达被告胡其敏之日，即2019年5月31日。合同解除后，被告胡其敏应承担向原告偿还尚欠全部贷款本息的违约责任。对于原告主张被告胡其敏偿还贷款本金247000元的诉讼请求，本院认为，根据庭审查明的事实，被告胡其敏提取贷款资金后偿还本金2600元，故被告胡其敏应偿还原告贷款本金246400元，原告主张数额超出部分，本院不予支持。对于原告主张被告胡其敏偿还截止至2019年6月3日的正常利息2642.11元、逾期罚息78332.85元的诉讼请求，本院认为，根据原告提交的《胡其敏欠款明细表》可知，原告以每次提取的贷款本金为基数，按照合同年利率15.12%和罚息利率22.68%（15.12%的1.5倍）计算每一期正常利息和逾期罚息，与贷款合同约定相符，本院予以支持，被告胡其敏还应自2019年6月4日起以尚欠本金余额为基数按罚息年利率22.68%继续支付逾期罚息直至实际还清贷款本金之日止。对于原告主张被告偿还截止至2019年6月3日复利12546.17元的诉讼请求，本院认为，原告诉请第二项主张截止至2018年5月23日的利息、罚息、复利且2018年5月23日之后的利息以前述本金为基数计算，由此可见，原告未并主张2018年5月23日之后的复利，且原告计算复利的基数并非只包含正常利息，经本院核算后认定，截止至2018年5月23日，被告胡其敏应向原告偿还复利213.06元，原告主张数额超出部分，本院不予支持。原告未提交证据证明被告张鹏为本案所涉债务提供保证担保，故原告主张被告张鹏承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。虽然被告胡其敏以个人名义向原告举债，但被告胡其敏认可借贷发生时与被告张鹏处于婚姻关系存续期间，亦认可被告张鹏与胡其敏有共同举债的合意，更认可胡其敏所借款项用于夫妻共同生活，故被告张鹏应与胡其敏共同承担还本付息的责任。由于原告未明确主张为实现本案债权发生的费用数额，故其主张被告承担上述费用的诉讼请求，本院不予支持。由于原告未明确主张为实现本案债权发生的费用数额，故其主张被告承担上述费用的诉讼请求，本院不予支持。被告张鹏不答辩、不应诉、不举证，视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、确认原告平安银行股份有限公司荆州分行解除与被告胡其敏于2016年1月18日签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》（编号：平银荆州个信额字2016第SW20160113000142号）的行为有效，合同已于2019年5月31日解除；二、被告胡其敏、张鹏于本判决生效之日起十日内共同偿还原告平安银行股份有限公司荆州分行贷款本金246400元、正常利息2642.11元、复利213.06元及截止至2019年6月3日的逾期罚息78332.85元，并自2019年6月4日起以尚欠本金余额为基数按罚息年利率22.68%继续支付逾期罚息直至贷款本金实际清偿之日止；三、驳回原告平安银行股份有限公司荆州分行的其他诉讼请求。如被告胡其敏、张鹏未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5356元，减半收取2678元，由被告胡其敏、张鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  李娅二〇一九年六月二十七日书记员  梁昊