盘锦市大洼区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1104民初444号原告：中国建设银行股份有限公司盘锦大洼支行，住所地盘锦市大洼区中心路。负责人：王昌宁，该行行长。委托诉讼代理人：李阔，男，1971年9月10日出生，汉族，中国建设银行股份有限公司盘锦大洼支行员工，住盘锦市大洼区。委托诉讼代理人：张军，男，1960年8月8日出生，汉族，中国建设银行股份有限公司盘锦大洼支行员工，住盘锦市大洼区。被告：高旭，女，1988年9月1日出生，汉族，职业不详，户籍所在地辽宁省黑山县。被告：盘锦兴华房地产开发有限责任公司，住所地盘锦市大洼区大洼镇。法定代表人：王志国，该公司经理。原告中国建设银行股份有限公司盘锦大洼支行与被告高旭、盘锦兴华房地产开发有限责任公司借款合同纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司盘锦大洼支行的委托诉讼代理人李阔、张军到庭参加诉讼，被告高旭、盘锦兴华房地产开发有限责任公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司盘锦大洼支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求判令被告高旭清偿截至2018年12月28日欠我行贷款本金163073.2及利息6000.59元、罚息512.57元，共计169586.36元人民币以及全部贷款清偿之日前所产生的利息、罚息（具体数额以原告个人信贷系统中产生的数额为准）；3、请求法院判令我行对位于盘锦市大洼区抵押物优先受偿；4、请求法院判令盘锦兴华房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带保证责任；5、请求法院判令被告承担相关诉讼费用。事实和理由：原告与被告于2017年6月23日签订10年期个人住房（商业用房）借款合同，以被告高旭名下所购买盘锦市大洼区房屋，面积88.54平方米的住房作抵押向原告申请个人住房贷款170000元。被告偿还部分贷款后，从2018年2月6日至今连续拖欠11期未按月偿还贷款本息，至今尚欠本金及利息、罚息共计169586.36元（截止2018年12月28日结息）。原告一直向被告主张权利，被告未予履行。原告与被告盘锦兴华房地产开发有限责任公司于2012年12月3日签订了个人住房（商业用房）借款最高额保证合同，根据合同约定，盘锦兴华房地产开发有限责任公司对被告高旭的债务提供连带责任保证。综上，原、被告签订的借款合同是双方真实意思表示，符合法律规定，双方理应履行各自义务。故原告起诉至法院，请求保护原告合法权益。被告高旭、被告盘锦兴华房地产开发有限责任公司未出庭亦未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年6月23日，被告高旭向原告申请个人住房贷款并签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：210730308-2012-20170000292），约定被告高旭向原告借款170000元，用于购买被告盘锦兴华房地产开发有限责任公司开发的，坐落于盘锦市大洼区，面积88.54平方米，总价款246141元房屋一处。借款期限为120个月（即2017年6月23日至2027年6月23日）。贷款利率为年利率，执行浮动利率，即现执行基准利率水平；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。借款人首付款金额为76141元。发放贷款的其他前提条件为借款人应按照《房屋登记办法》的规定预购商品房预告登记，取得预购商品房预告登记证明。借款人（或其委托代理人）与贷款人共同申请办理预购商品房抵押权预告登记，取得预购商品房抵押权预告登记证明，交由贷款人收妥。贷款人将款项一次性划入盘锦兴华房地产开发有限责任公司账号为21×××38的账户中。借款人选取委托扣款方式还款，委托扣款账户为62×××20。借款人的还款方式为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为1734.53元。本合同项下担保方式为抵押担保、最高额保证。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。本合同项下的抵押财产为盘锦市大洼区（系0406114-10栋2单元202室）房屋。同时约定借款人不按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约，贷款人有权宣布借款到期、解除与借款人的借贷关系。2018年12月3日，原告（乙方）与被告盘锦兴华房地产开发有限责任公司（甲方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（编号：R2111001100384#00003-1），为乙方与因购置甲方依法销售的房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人所形成的一系列债权提供最高额保证。本最高额保证所担保的债权是指自2012年12月3日至2018年12月3日期间因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权。保证期间自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、执收之日。合同签订后，原告按照合同约定于2017年7月6将170000元贷款发放至被告盘锦兴华房地产开发有限责任公司账户中。后被告高旭在大洼区房产管理中心办理了预售商品房抵押权登记手续。截止2018年12月28日，被告高旭共偿还本金6926.8元，尚欠本金163073.2元、利息6000.59元、罚息512.57元共169586.36元。以上款项经原告催收，被告高旭未予偿还。故原告起诉至法院，请求法院支持其诉讼请求。上述事实有原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》一份、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》一份、抵押物清单一份、中国建设银行个人贷款支付凭证一张及原告陈述在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原、被告之间签订的个人住房（商业用房）借款合同为双方真实意思表示，不违反法律、法规的规定，应当有效，在原告履行发放贷款义务后，借款人高旭未按约定期限偿还借款本金及利息已构成违约，属于合同约定的“提前到期、解除合同的事件”，原告宣布贷款提前到期、解除借款合同并要求借款人立即偿还剩余全部借款本息符合法律规定和合同约定。故本院对原告要求解除合同，要求被告高旭偿还借款本金和利息的诉讼请求予以支持。关于原告要求对抵押物优先受偿的诉讼请求，借款合同中约定了被告高旭用购买的坐落于盘锦市大洼区房屋一处作抵押，但因该房屋抵押系预告登记，原告享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非享有现实的抵押权，故对原告要求行使抵押物优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求被告盘锦兴华房地产开发有限责任公司对被告高旭的债务承担连带责任的诉讼请求，因被告盘锦兴华房地产开发有限责任公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定了保证范围，保证期间和保证方式及保证人承担保证责任的情形，被告盘锦兴华房地产开发有限责任公司作为涉案借款合同的保证人，其担保未超过保证期间，依法应当承担保证责任。借款人高旭至今未办理抵押楼房的房产证和他项权利证，抵押房产实际也没有办理抵押登记，保证期间未到期，借款人未按时偿还借款本息违反了合同约定，被告盘锦兴华房地产开发有限责任公司作为该借款的连带保证人，应当承担连带保证责任。故本院对原告要求被告盘锦兴华房地产开发有限责任公司承担连带责任的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司盘锦大洼支行与被告高旭于2017年6月23日签订的编号为210730308-2012-20170000292的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告高旭于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司盘锦大洼支行借款本金163073.2元及利息、罚息(截止2018年12月28日，应收利息6000.59元、罚息512.57元，自2018年12月29日起至本判决确定给付之日止按合同约定支付利息及罚息)；三、被告盘锦兴华房地产开发有限责任公司承担连带偿还责任,偿还借款后，有权向被告高旭追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司盘锦大洼支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3692元,公告费560元，共计4252元，由被告高旭负担，被告盘锦兴华房地产开发有限责任公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。审 判 长 李 刚人民陪审员 丁 艳人民陪审员 李正玉二〇一九年六月二十七日书 记 员 潘 露