沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2018)辽0103民初11076号原告：中国农业银行股份有限公司沈阳沈河支行，住所地沈阳市沈河区市府大路**。负责人：孟光，系该支行行长。委托诉讼代理人：朱建晖，系该单位员工。被告：金佳龙。原告中国农业银行股份有限公司沈阳沈河支行与被告金佳龙金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司沈阳沈河支行委托诉讼代理人朱建晖到庭参加诉讼，被告金佳龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司沈阳沈河支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告之间的《个人购房担保借款合同》；2、要求被告偿还贷款本金130105.55元，利息3141.76元，共计133247.31元。判令被告向原告支付欠款利息和逾期利息截至所有欠款偿清之日止，如被告拒不偿还欠款，请依法判令拍卖抵押房产，用于偿还欠款及诉讼费；3、判令被告承担原告因实现债权所产生的一切费用；4、判令被告给付逾期利息，按人民银行同期利率的相关规定执行给付。事实及理由：原告于2013年10月7日与被告签订了《个人购房担保借款合同》，贷款金额20万，期限10年即2013年10月7日起至2023年10月6日止，按月偿还借款本息，现被告未按合同规定履行还款义务，截至2018年6月18日累欠本金130105.55元，利息3141.76元，经原告多次催促要求被告拒不归还，被告的行为已严重的侵犯了原告的合法权益，因此原告诉至贵院，请依法维护原告的合法权益，判令被告履行合同义务。被告金佳龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。被告金佳龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提供的《个人购房担保借款合同》、借款凭证等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月7日，原告中国农业银行股份有限公司沈阳沈河支行与被告金佳龙签订了《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告金佳龙向原告借款200000元，用于购买位于沈阳市沈北新区，建筑面积为103.63平方米的房产，借款期限为120个月，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同期同档次人民币贷款基准利率。借款人不可撤销的申请并授权贷款人将全部借款直接划入沈阳亚泰金安房地产开发有限公司。还款方式采用等额本息还款法，按月还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日。抵押人提供抵押担保，抵押物为上述购买房屋。合同第十二条关于“借款人、担保人的违约责任”约定：12.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。12.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……（6）借款人、担保人违反本合同其他约定；（7）法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形。2013年10月15日，原、被告办理了上述抵押房产的预购商品房抵押权预告登记。2013年10月16日，原告依照合同约定发放了贷款，被告按月偿还部分贷款本息未再还款，原告诉讼请求主张的本息截至日期为2018年6月18日，因原告自认被告于2018年12月本息合计偿还8000元，2019年2月2日本息合计偿还5000元，故，截至2019年4月16日，被告金佳龙尚欠原告借款本金120924.47元、利息5128.20元。现原、被告因贷款问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的有关规定，当事人有出庭应诉和质证的权利，本案被告金佳龙经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证的权利，本院根据原告提供的证据对本案的事实予以认定。合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告金佳龙于2013年1月7日签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力，可以看出原告与被告金佳龙已经形成借贷合意。关于款项交付的问题。根据原告庭审中提供的借款凭证和贷款发放通知单，能够证明原告已依约向被告金佳龙发放贷款。被告金佳龙作为完全民事行为能力人，应清楚签订《个人购房担保借款合同》并办理房屋抵押预告登记的法律后果，现其未提供反驳借款事实的相反证据，故，原、被告之间借贷关系成立。双方当事人应严格按照合同约定的内容认真履行合同义务，原告已按合同约定如期履行了义务，被告金佳龙作为借款人向原告借款，应按约定履行返还借款的义务，现被告金佳龙拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担违约及给付责任。现原告依据双方签订的《个人购房担保借款合同》第十二条的约定，有权要求被告金佳龙提前偿还贷款，故，对于原告诉请解除其与被告签订的《个人购房担保借款合同》，要求被告金佳龙返还贷款本金、逾期利息、罚息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。关于尚欠贷款本金及利息的数额问题。被告金佳龙作为原告中国农业银行股份有限公司沈阳沈河支行的客户，其应当知道自己的还贷情况，另外其也可通过查询了解到其银行帐户内的还贷及是否欠息的情况。被告金佳龙与原告发生银行贷款，期间还贷、计息等数据由原告中国农业银行股份有限公司沈阳沈河支行的计算机系统处理生成。原告依据系统数据主张被告金佳龙欠款本息，而被告金佳龙并没有提供证据反驳原告主张的欠款事实，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，本院对原告主张被告金佳龙欠款本息的数额予以采信。关于原告主张对被告金佳龙抵押的房屋折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权的诉讼请求。当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。抵押权预告登记并非现实的抵押权，并不能直接产生设立抵押权的法律效果。因此，在未办理正式的房屋抵押权登记之前，原告作为抵押权预告登记的权利人，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对案涉房屋办理抵押权登记的债权请求权，并可对抗他人对案涉房屋的处分，而不享有案涉房屋的抵押权。故，对于原告主张对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告金佳龙于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳沈河支行贷款本金120924.47元；二、被告金佳龙于本判决书生效之日起十五日内给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳沈河支行贷款利息5128.20元（上述利息、截至2019年4月16日；自2019年4月17日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算）；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司沈阳沈河支行其他诉讼请求。如被告金佳龙未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2964元，公告费800元，保全费1186元，由被告金佳龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  史秋卓人民陪审员  张鹏程二〇一九年六月十七日法官 助理  潘鸿飞书 记 员  吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条规定：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。