福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0524民初2060号 原告：安溪县农村信用合作联社龙门信用社，住所地：福建省安溪县龙门镇兴龙路**。 负责人：张土木，任该社主任。 被告：许淑根，男，1986年9月12日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社龙门信用社（以下简称龙门信用社）与被告许淑根信用卡纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告龙门信用社的负责人张土木到庭参加诉讼，被告许淑根经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙门信用社向本院提出诉讼请求：⒈依法解除许淑根与龙门信用社于2017年7月28日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；2.许淑根偿还向龙门信用社普惠金融卡透支款本金30,000元及利息、违约金（利息自2018年1月22日按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止、违约金自2018年1月22日按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止）；3.许淑根承担本案产生的一切诉讼费用。 事实和理由：2017年7月28日，许淑根（甲方）与龙门信用社（乙方）签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向龙门信用社申领人民币个人福万通普惠金融卡。《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度30,000元，卡片有效期三年，年利率11.7%。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条第2项约定，福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”,系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前为足额归还相应的本金、利息及费用，度不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行（即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）。第五条第七款约定甲方超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用），均由甲方承担等。 2017年7月28日，龙门信用社向许淑根发放了福万通普惠金融贷记卡。许淑根于2017年7月29日向龙门信用社办理了透支款30,000元后，只支付龙门信用社至2018年1月22日的利息，自2018年1月22日起未能按约定支付透支款本金及利息。经龙门信用社多次催收，许淑根拒不履行还款义务。根据安溪县农村信用合作联社龙门信用社与许淑根双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第七款规定，许淑根的行为已构成严重违约，龙门信用社有权依法向许淑根进行催收，有权停止许淑根使用卡片，要求全额偿还所欠款项。 许淑根未作答辩。 龙门信用社围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 1.营业执照复印件、负责人证明书、负责人身份证复印件各一份，拟证明龙门信用社企业非法人身份情况及民事诉讼主体资格； 2.居民身份复印件一份，拟证明许淑根的基本身份情况及诉讼主体资格； 3.《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》复印件、《福万通普惠金融贷记卡申请表》复印件各一份，拟证明龙门信用社与许淑根设立的债权债务法律关系； 4.贷记卡明细查询复印件一份，拟证明许淑根向龙门信用社借款以及欠款的事实。 本院认为，许淑根经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内未提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证的权利。经审查，龙门信用社提供的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案的事实相关联，本院依法予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年7月24日，许淑根向龙门信用社申领福万通普惠金融贷记卡。同月28日，龙门信用社向许淑根核发了福万通普惠金融贷记卡，信用额度30,000元，年利率11.7%，期限3年。许淑根在申领普惠金融贷记卡时声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。福万通普惠金融贷记卡领用合约和章程约定，福万通普惠金融贷记卡透支取现金（转出）、消费按安溪县农村信用合作联社核定的利率和公布的收费标准计收利息和费用；福万通普惠金融贷记卡支持“随借随还”，系统根据申领人的透支金额按日计收利息；申领人需在每期到期还款日前归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；领卡人超过到期还款日未偿还透支款项及利息（含手续费、年费等相关费用）的，信用社有权依法向申领人催收，有权停止申领人使用福万通金融贷记卡并予以收回，并有权要求申领人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）。许淑根在使用该贷记卡透支30,000元后，于2018年1月23日起未能按约定履行还款义务。现许淑根尚欠龙门信用社透支款本金30,000元及自2018年1月23日起的利息、违约金未能偿还。2019年4月16日，龙门信用社向本院提起诉讼。 本院认为，许淑根向龙门信用社申领福万通普惠金融贷记卡并签署福万通普惠金融贷记卡领用合约，后龙门信用社向许淑根核发福万通普惠金融贷记卡。双方形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。许淑根使用福万通普惠金融贷记卡透支后，未能在约定的期限内偿还透支款及利息，已构成违约。根据福万通普惠金融贷记卡领用合约的约定，龙门信用社有权解除该合约，并要求许淑根承担偿还透支款本金及利息、违约金的违约责任。 综上所述，龙门信用社的诉讼请求，符合法律规定，应予支持，但利息及违约金的起算日应为2018年1月23日。许淑根经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除许淑根与安溪县农村信用合作联社龙门信用社于2017年7月28日（龙门信用社同意发卡时间）签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、许淑根应于本判决生效之日起十五日内偿还安溪县农村信用合作联社龙门信用社福万通普惠金融贷记卡透支款本金30,000元及利息、违约金（利息、违约金按《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的约定计算，自2018年1月23日起计至还清款项之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费642元，由许淑根负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  吴瑜虹 人民陪审员  林德源 人民陪审员  林福安 二〇一九年六月二十七日 书 记 员  蔡洁如 -4- -1-