文书内容湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1002民初1534号原告：平安银行股份有限公司荆州分行，地址：荆州市沙市区凤台大厦**。负责人：王军，该分行行长。委托诉讼代理人：尹齐平，湖北正康律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑军，湖北正康律师事务所律师。被告：张萍，女，1978年6月30日出生，汉族，住陕西省凤翔县。被告：周炜，男，1975年6月23日出生，汉族，住浙江省海盐县。原告平安银行股份有限公司荆州分行（以下简称：平安银行）诉被告张萍、周炜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人郑军到庭参加诉讼。被告张萍、周炜经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人信用额度贷款合同》及《贷款合同》；2.判令二被告向原告偿还尚欠本金133055.14元，并按合同约定向原告支付利息、罚息、复利23778.39元（暂计至2018年5月23日），之后以前述本金为基数每月按（1+50%）×1.04%的利率向原告支付利息；3.本案诉讼费、保全费、律师费、公证费、调查取证费、公告费、差旅费等由被告承担。事实和理由：2014年12月8日，原告与被告张萍签订编号为平银荆州个信额字2014第SW20141212000214号《个人信用额度贷款合同》，合同约定额度金额最高为1000000元，采用固定利率，如逾期还款付息加收50%罚息。原告依约向被告发放借款，但在合同履行过程中，被告到期未还款而向原告申请贷款救济，因此于2016年10月28日原告与被告张萍、周炜签订了编号为平银荆州贷字2016第SW20161027000037号《贷款合同》，贷款金额为125000元整，贷款期限为120个月，贷款年利率为12.5%，该笔贷款资金用于偿还原贷款合同所欠的本金。二被告系夫妻关系，应对所负原告的共同债务承担共同偿还的责任。而被告未按贷款合同约定偿还本金和利息，现已构成严重违约。被告张萍、周炜经本院合法传唤无正当理由未到庭参加庭审，也未提交答辩状及证据，视为其放弃自己的诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经与原件核对无异的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2014年12月12日，原告平安银行根据编号为平银荆州个信额字2014第SW20141212000214号《个人信用额度贷款合同》的约定，给予被告周炜授信金额为127500元的额度贷款，2016年9月15日被告周炜尚欠贷款余额127500元。2016年10月20日，被告张萍、周炜向原告申请进行贷款重整，原告同意在周炜归还贷款本金2500元的基础上，以其配偶即被告张萍为借款人、被告周炜为共同借款人发放一笔信用类贷款，金额合计125000元，用于偿还被告周炜在编号为平银荆州个信额字2014第SW20141212000214号《个人信用额度贷款合同》项下尚欠的贷款余额。2016年10月28日，原告平安银行（乙方）与被告张萍、周炜（甲方）签订了一份编号为平银荆州贷字2016第SW20161027000037号《贷款合同》，约定：甲方向乙方申请贷款金额125000元，贷款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款，贷款采用固定利率即年利率12.50%；下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金；有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，（7）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告张萍、周炜均在甲方落款处签名捺印。2016年11月2日，原告平安银行向被告张萍发放贷款125000元，用于归还被告周炜在编号为平银荆州个信额字2014第SW20141212000214号《个人信用额度贷款合同》项下尚欠的贷款余额。直至2017年1月2日，被告张萍结清第一、二期共计应还本金1060.73元、正常利息259867元及第一期逾期还款产生的罚息1.37元、复利2.98元；2017年2月2日，被告张萍只偿还了第三期部分正常利息20.27元，尚欠应还本金538.67元及正常利息1270.76元未还；2017年3月21日偿还复利0.01元，2017年5月27日偿还第三期尚欠本金105元，之后被告张萍再无还款记录。截止至2019年5月28日，原告主张被告张萍尚欠贷款本金123834.27元、正常利息5109.95元、逾期罚息32418.09元、复利8366.54元未还，故而成讼。另查明：被告张萍、周炜于2001年7月16日登记结婚。本院认为：原告平安银行与被告张萍、周炜签订的《贷款合同》，系双方当事人真实意思的表示，且不违反国家法律法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告履行了发放贷款的义务，被告张萍、周炜作为共同借款人在取得《贷款合同》贷款资金后，用于偿还周炜在《个人信用额度贷款合同》项下尚欠的贷款余额，《个人信用额度贷款合同》项下债务已经履行完毕，其合同权利义务已经终止，已无解除的必要，故原告主张解除《个人信用额度贷款合同》的诉讼请求，本院不予支持。但被告张萍、周炜未能按照《贷款合同》约定的时间履行还本付息义务，其以自己的行为表明不履行主要债务，故原告主张解除双方签订的《贷款合同》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除之日为本案起诉状副本等诉讼文书视为送达被告张萍、周炜之日，即2019年5月26日。合同解除后，被告张萍、周炜作为共同借款人，应共同承担向原告偿还尚欠全部贷款本息的违约责任。①对于原告主张被告偿还贷款本金133055.14元的诉讼请求，本院认为，根据庭审查明的事实，被告张萍、周炜取得贷款资金125000元后，偿还了本金1165.73元，尚欠123834.27元未还，故被告张萍、周炜应偿还原告贷款本金123834.27元，原告主张数额超出部分，本院不予支持。②对于原告主张被告偿还截止至2019年5月28日的正常利息5109.95元、逾期罚息32418.09元的诉讼请求，本院认为，根据原告提交的《张萍、周炜欠款明细表》可知，原告以每一期尚欠的贷款本金余额和当期应还本金为基数，按照合同年利率12.50%和罚息利率18.75%（12.50%的1.5倍）计算每一期正常利息、逾期罚息，与贷款合同约定相符，原告应自该贷款合同解除之日即2019年5月26日起以剩余本金余额为基数主张逾期罚息，并至此停止计算正常利息，但原告所主张截止至2019年5月28日的逾期罚息数额仍以每期产生的应还本金为基数计算，对于原告作出有利于减轻被告还款责任的权利处分，本院予以准许；经本院核算后认定（附《张萍、周炜利息计算表》），被告张萍、周炜应偿还原告截止至2019年5月28日的正常利息33803.07元、逾期罚息3724.97元；原告所主张的正常利息、逾期罚息数额的区分存在混淆，本院予以调整。③对于原告主张被告偿还截止至2019年5月28日复利8366.54元的诉讼请求，本院认为，原告诉请第二项主张截止至2018年5月23日的利息、罚息、复利23778.39元且2018年5月23日之后的利息以前述本金为基数，由此可见，原告未并主张2018年5月23日之后的复利，且原告计算复利的基数并非只包含正常利息，经本院核算后认定（附《张萍、周炜利息计算表》），截止至2018年5月23日，被告张萍、周炜应向原告偿还复利2804.77元。④被告张萍、周炜还应自2019年5月29日起以尚欠贷款本金123834.27元为基数按罚息年利率18.75%继续支付逾期罚息直至贷款本金实际清偿完毕之日止。由于原告未明确主张为实现本案债权发生的费用数额，故其主张被告承担上述费用的诉讼请求，本院不予支持。被告张萍、周炜不答辩、不应诉、不举证，视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十一条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、确认原告平安银行股份有限公司荆州分行解除与被告张萍、周炜于2016年10月28日签订的《贷款合同》（编号：平银荆州贷字2016第SW20161027000037号）的行为有效，合同已于2019年5月26日解除；二、被告张萍、周炜于本判决生效之日起十日内共同偿还原告平安银行股份有限公司荆州分行贷款本金123834.27元、正常利息33803.07元、复利2804.77元及截止至2019年5月28日的逾期罚息3724.97元，并自2019年5月29日起以本金余额123834.27元为基数按罚息年利率18.75%继续支付逾期罚息直至贷款本金实际清偿完毕之日止；三、驳回原告平安银行股份有限公司荆州分行的其他诉讼请求。如被告张萍、周炜未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3436元，减半收取1718元，由被告张萍、周炜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  李娅二〇一九年六月二十七日书记员  梁昊附：张萍、周炜利息计算表（逾期罚息截止至2019年5月28日，复利截止至2018年5月23日）            期次              应还款日期              本金              利息              罚息      逾期天数              罚息              利息、罚息合计              复利      逾期天数              复利                  3              2017.02.02              538.61               1270.76               114              31.98               1467.85              114              75.45                   433.67               731              165.11               361              238.93                   4              2017.03.02              544.28               1285.42               817              231.60               1517.02               447              299.26                   5              2017.04.02              549.95               1279.75               786              225.14               1504.89               416              277.28                   6              2017.05.02              555.68               1274.02               756              218.80               1492.82               386              256.13                   7              2017.06.02              561.46               1268.24               725              212.01               1480.25               355              234.49                   8              2017.07.02              567.31               1262.39               695              205.35               1467.74               625              410.93                   9              2017.08.02              573.22               1256.48               664              198.24               1454.72               294              192.40                   10              2017.09.02              579.19               1250.51               633              190.95               1441.46               263              171.29                   11              2017.10.02              585.23               1244.47               603              183.80               1428.27               233              151.02                   12              2017.11.02              591.32               1238.38               572              176.16               1414.54               202              130.29                   13              2017.12.02              597.48               1232.22               542              168.66               1400.88               172              110.39                   14              2018.01.02              603.71               1225.99               511              160.67               1386.66               141              90.03                   15              2018.02.02              609.99               1219.71               480              152.50               1372.21               110              69.88                   16              2018.03.02              616.35               1213.35               452              145.10               1358.45               82              51.82                   17              2018.04.02              622.77               1206.93               421              136.56               1343.49               51              32.06                   18              2018.05.02              629.26               1200.44               391              128.15               1328.59               21              13.13                   19              2018.06.02              635.81               1193.89               360              119.21               1313.10                                               20              2018.07.02              642.43               1187.27               330              110.42               1297.69                                               21              2018.08.02              649.13               1180.57               299              101.09               1281.66                                               22              2018.09.02              655.89               1173.81               268              91.55               1265.36                                               23              2018.10.02              662.72               1166.98               238              82.15               1249.13                                               24              2018.11.02              669.62               1160.08               207              72.19               1232.27                                               25              2018.12.02              676.60               1153.10               177              62.37               1215.47                                               26              2019.01.02              683.65               1146.05               146              51.99               1198.04                                               27              2019.02.02              690.77               1138.93               115              41.37               1180.30                                               28              2019.03.02              697.96               1131.74               87              31.63               1163.37                                               29              2019.04.02              705.23               1124.47               56              20.57               1145.04                                               30              2019.05.02              712.58               1117.12               26              9.65               1126.77                                               扣减                                                                                                                0.01                  合计                                          33803.07                            3724.97              37528.04                            2804.77