江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1123民初1676号原告：中国工商银行股份有限公司玉山支行，住所地江西省玉山县冰溪镇解放西路**。负责人：吴胜伟，系该支行行长。委托诉讼代理人：郑庆全，系江西淮玉律师事务所律师。被告：封祖英，女，1977年2月18日出生，汉族，家住江西省玉山县。被告：吕海标，男，1978年3月27日出生，汉族，家住江西省玉山县。被告：陈小芬，女，汉族，成年，家住江西省玉山县。原告中国工商银行股份有限公司玉山支行（以下简称玉山农商银行）与被告封祖英、吕海标、陈小芬信用卡纠纷一案，本院于2019年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告玉山农商银行的委托诉讼代理人郑庆全到庭参加诉讼，被告封祖英、吕海标、陈小芬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告玉山农商银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告封祖英偿还截至2019年1月14日的信用卡透支本金298,583.19元，利息164,766.08元，违约金19,157.83元，合计人民币482,507.10元，并按合同约定利率支付自2019年1月15日起至借款还清之日止新发生的欠款额；2.要求对被告封祖英、吕海标提供抵押的宝马牌汽车折价或拍卖、变卖所得的价款有优先受偿的权利；3.要求被告陈小芬对被告封祖英的上述欠款承担连带保证责任；4.要求三被告负担本案诉讼费。事实与理由：2014年10月30日，被告封祖英因到玉山县徐敏汽车销售有限公司购买宝马牌汽车需要贷款，玉山县徐敏汽车销售有限公司向我行出具了《分期付款业务推荐函》，推荐被告封祖英到我行申请办理分期付款业务，被告陈小芬自愿为被告封祖英办理的分期付款业务提供连带责任保证担保。2014年12月20日，被告封祖英与我行签订了《中国工商银行江西省分行信用卡消费分期付款业务合同》及《中国工商银行江西省分行信用卡消费分期付款抵押合同》，并于2014年12月25日在上饶市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记手续，被告吕海标作为抵押物的共有权人，也在合同上签字确认。2014年12月19日，我行为被告封祖英办理了卡号为62×××82的牡丹信用卡，后被告封祖英使用该卡在玉山县徐敏汽车销售有限公司刷卡透支支付给该公司购车款360,000元，按照我行和被告封祖英的约定，该笔360,000元的透支款按照36期偿还，于每月的25日前偿还，但被告封祖英并未按约定期限偿还借款。截至2019年1月14日，被告封祖英已累计结欠我行信用卡透支本金298,583.19元，利息164,766.08元，违约金19,157.83元，合计人民币482,507.10元，我行多次催收均未果。被告封祖英未按约偿还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任，被告陈小芬应对被告封祖英的上述款项承担连带清偿责任。被告封祖英、吕海标、陈小芬均未作答辩。根据原告的陈述、被告的答辩及提交的证据，本院认定事实如下：2014年10月30日，被告封祖英因到玉山县徐敏汽车销售有限公司购买宝马牌汽车需要贷款，玉山县徐敏汽车销售有限公司向原告出具了《分期付款业务推荐函》，推荐被告封祖英向原告申请办理分期付款业务。2014年12月20日，原告与被告封祖英签订了《中国工商银行江西省分行信用卡消费分期付款业务合同》，与被告封祖英签订了《中国工商银行江西省分行信用卡消费分期付款抵押合同》，被告吕海标作为抵押物的共有人在抵押物清单处签字确认，2014年12月25日在上饶市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记手续。2014年12月19日，原告为被告封祖英办理了卡号为62×××82的牡丹信用卡，后被告封祖英使用该卡在玉山县徐敏汽车销售有限公司刷卡透支支付给该公司购车款360,000元，与原告约定分36期偿还，于每月的25日前偿还，但被告封祖英并未按约定期限偿还借款，截至2019年1月14日，被告封祖英已累计结欠原告信用卡透支本金298,583.19元，利息164,766.08元，违约金19,157.83元，合计人民币482,507.10元。原告就自己的主张向本院提交了营业执照、法定代表人身份证、身份证明书、被告封祖英、吕海标身份证、被告封祖英、吕海标结婚证、《关于封祖英申请分期付款36万元的调查报告》、玉山县徐敏汽车销售有限公司出具的《分期付款业务推荐函》、被告封祖英签名的《中国工商银行上饶分行分期付款业务提示》、原告与被告封祖英签订的《中国工商银行信用卡消费分期付款业务合同》、购车税收缴款书、机动车注册信息登记表、原告与被告封祖英、吕海标签订的《中国工商银行信用卡消费分期付款抵押合同》复印件各一份、被告封祖英结欠款信息截图打印件一份，原告提交的上述证据与原件核对一致，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，被告封祖英、吕海标、陈小芬均未提交证据予以反驳，故本院对原告提交的上述证据依法予以采信。本院认为，原告与被告封祖英签订的《中国工商银行上饶分行分期付款业务提示》系双方真实意思的表示，依法成立，合法有效，合同约定了还款期限，现被告封祖英未按约定的期限偿还原告借款，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，本院对原告要求被告封祖英偿还尚欠的借款本金的诉讼请求予以支持。其双方签订的《中国工商银行上饶分行分期付款业务提示》对借款利率及逾期还款应支付的违约金均作了约定，依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”的规定，本院对原告要求被告封祖英按合同约定的利率计算支付利息及违约金的诉讼请求予以支持。该笔借款发生于被告封祖英、吕海标夫妻关系存续期间，且用于购买其夫妻共同所有的家用汽车，被告吕海标也作为该车辆的共有人在《抵押物清单》中签字确认，说明该笔借款系用于被告封祖英、吕海标夫妻共同生活，且被告吕海标对该笔借款知情且同意，依照最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，该笔借款本息及违约金系被告封祖英、吕海标夫妻共同债务，被告吕海标应当共同偿还。被告封祖英、吕海标以其共同所有的宝马牌汽车为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，本院对原告要求折价或拍卖、变卖被告封祖英、吕海标提供抵押的车辆所得的价款优先偿还上述借款本息及违约金的诉讼请求予以支持。原告未提交证据证明被告陈小芬为涉案借款提供了保证担保，故本院对原告要求被告陈小芬对被告封祖英的该笔借款承担连带保证责任的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告封祖英、吕海标于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司玉山支行尚欠的信用卡透支款本金及暂算至2019年1月14日止的利息、违约金共计482,507.10元，并按合同约定支付自2019年1月15日起至借款还清之日止的利息、违约金等；二、由被告封祖英、吕海标以其提供抵押的宝马牌汽车承担抵押担保责任，折价或拍卖、变卖该车辆所得的价款优先偿还原告上述信用卡透支款本息及违约金；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司玉山支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,538元，减半收取4,269元，由被告封祖英、吕海标负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上饶市中级人民法院。审判员  汪舒立二〇一九年六月十四日书记员  吴海燕