湖南省湘潭县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0321民初586号原告：湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司，住所地湘潭县易俗河镇云龙路**。法定代表人：曾国平，该公司董事长。委托诉讼代理人：张凯鸯，该公司员工。委托诉讼代理人：姚自成，湖南三湘律师事务所律师。被告：余铁兵，男，1979年7月22日出生，汉族，住湘潭县。委托诉讼代理人：李赛军（系余铁兵之妻），女，1980年5月14日出生，汉族，住湘潭县。被告：李赛军，女，1980年5月14日出生，汉族，住湘潭县。被告：余先觉，男，1980年11月18日出生，汉族，住湘潭县。被告：周彬，女，1985年10月20日出生，汉族，住湘潭县。原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司（以下简称湘潭天易农商行）与被告余铁兵、李赛军、余先觉、周彬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月18日立案后，原告于2019年4月15日向本院申请财产保全，本院于2019年4月17日对登记在余先觉名下的位于湘潭县易俗河镇凤凰中路凯旋华府C栋110***号房屋予以查封。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湘潭天易农商行的委托诉讼代理人张凯鸯、姚自成，被告李赛军（兼被告余铁兵的委托诉讼代理人）、余先觉到庭参加诉讼，被告周彬经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湘潭天易农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告余铁兵、李赛军共同向原告偿还贷款本金40万元及利息（利息以40万元为基数从2012年5月11日起至2013年5月10日止按月利率9.84‰计算，从2013年5月11日至2014年5月10日按月利率9.4813‰计算，2014年5月11日起至清偿贷款之日止按月利率13.2738‰计算），被告余先觉、周彬对上述借款本金40万元及利息承担连带清偿责任；2、判决原告对被告余先觉、周彬所有的坐落于湘潭县易俗河镇凤凰中路凯旋华府C栋110***号房产（房产证号：潭房权证湘潭县字第**）拍卖、变卖后的所得价款在借款本金40万元、利息、案件受理费、律师费及财产保全费范围内享有优先受偿权；3、判决四被告共同承担本案的诉讼费和律师费。事实和理由：被告因经营煤炭生意需要，向原告申请抵押贷款。原告（原湘潭县农村信用合作联社杨家桥信用社）与被告余铁兵双方于2012年5月11日签订了《个人贷款合同》，约定被告向原告贷款40万元用于经营煤炭生意，借款的月利率为9.84‰，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定。同日被告余铁兵在借款借据上签字确认：贷款金额40万元人民币，借款种类抵押，借款利率月利率为9.84‰，借款日期2012年5月11日，借款到期日2013年5月10日。2012年5月11日，被告余先觉（抵押人）、被告余铁兵（债务人）与原告（债权人）三方签订《最高额抵押合同》，约定：被告余先觉自愿为被告余铁兵自2010年7月11日起至2015年7月11日止在原告处办理约定的各类业务所实际形成的债务的最高本金金额折合人民币40万元提供担保，上述期间仅指债务发生时间，不包括债务到期时间，担保范围包括本金、利息、逾期利息、复利、罚息等实现债权费用，被告余先觉以其自有坐落于湘潭县易俗河镇凤凰中路凯旋华府C栋110101号房产（房产证号：潭房房权证湘潭县字第**）为抵押物，并办理了抵押登记（他项权证号：潭房他证湘潭县字第××号）。2013年5月8日，被告余铁兵与原告签订《借款展期协议》，约定：被告余铁兵申请展期，展期后到期日为2014年5月10日，展期后的金额为40万元，展期期间执行借款月利率9.4813‰，直至借款到期日。借款到期后，被告不能按约定偿还贷款本息，原告多次向被告余铁兵、余先觉催收贷款，被告仍拒绝履行还款义务。2016年7月6日，经中国银监会湖南监管局批准（湘银监复〔2016〕149号文件），原湘潭县农村信用合作联社及其所辖农村信用社自行终止，债权债务由原告及辖内分支机构承接，故原告为适格的诉讼主体。被告李赛军与被告余铁兵系夫妻，两被告于2001年8月21日在民政部门登记结婚，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，且被告李赛军向原告出具夫妻共同债务承诺书，认可该笔债务系其夫妻共同债务，根据我国婚姻法规定，原告有权要求被告李赛军对本案债务承担共同清偿责任。被告余先觉与被告周彬系夫妻关系，2008年12月29日在民政部门办理结婚登记手续。2012年4月26日，被告周彬向原告出具《借款抵押物共有人承诺书》，承诺自愿将与被告余先觉共同所有的坐落于湘潭县易俗河镇凤凰中路凯旋华府C栋110101号房产（房产证号：潭房权房权证湘潭县字第**）抵押物，为被告余铁兵向原告借款40万元提供抵押担保，并且承担连带清偿责任，因此，被告周彬应对本案承担连带清偿责任。余铁兵、李赛军辩称，原告所述《个人贷款合同》、《最高额抵押合同》、《借款展期协议》及其他借款材料里的签名均不是被告本人所签，且合同上载明的贷款用途不属实，两被告没有做过煤炭生意也未借过这笔款项，原告的起诉没有依据，两被告不应承担责任。余先觉辩称，原告所述借款系由余先觉使用，利息也是由余先觉支付，同意偿还该笔借款及所产生的费用。周彬未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2012年5月11日，余先觉以余铁兵的名义向原湘潭县农村信用合作联社杨家桥信用社申请抵押贷款。双方签订了《个人贷款合同》，约定余铁兵向原告贷款40万元用于经营煤炭生意，借款的月利率为9.84‰，借款期限为12个月，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定。同日，双方签订《最高额抵押合同》，约定：余先觉自愿为余铁兵自2010年7月11日起至2015年7月11日止在原告处办理约定的各类业务所实际形成的债务的最高本金金额折合人民币40万元提供担保，上述期间仅指债务发生时间，不包括债务到期时间，担保范围包括本金、利息、逾期利息、复利、罚息等实现债权费用。余先觉以其自有坐落于湘潭县易俗河镇凤凰中路凯旋华府C栋110***号房产（房产证号：潭房权证房权证湘潭县字第**）押物，并办理了抵押登记（他项权证号：潭房他证湘潭县字第××号）。当日，原告将40万元发放至余铁兵开户的账户上。后该款被取出用于余先觉的生产经营。2013年5月8日，余先觉又以余铁兵的名义与原告签订《借款展期协议》，约定：余铁兵申请展期，展期后到期日为2014年5月10日，展期后的金额为40万元，展期期间执行借款月利率9.4813‰，直至借款到期日。借款到期后，被告未按约定偿还贷款本息，原告多次向余铁兵、余先觉催收贷款，余铁兵于2015年6月16日、2017年1月8日在到逾期催收通知书的借款人处签名，余先觉于2017年1月8日、2017年10月24日在到逾期催收通知书的担保人处签名。2019年3月18日，原告诉至本院并申请财产保全，交纳了保全申请费4520元。另查明，2016年7月6日，经中国银监会湖南监管局批准（湘银监复〔2016〕149号文件），原湘潭县农村信用合作联社及其所辖农村信用社自行终止，债权债务由原告及辖内分支机构承接。余铁兵与李赛军系夫妻关系，余先觉与周彬系夫妻关系。原告提供的夫妻共有债务承诺书上李赛军的签名非本人所签，借款抵押物共有人承诺书上周彬的签名亦非本人所签。余先觉通过余铁兵的账户偿还了原告借款利息89801.93元。上述事实，有原告提供的《个人贷款合同》、《借款借据》、《最高额抵押合同》、《借款展期协议》、潭房湘潭县他字第××号他项权证、支付凭证、存款账户基本信息查询凭证、到逾期贷款催收通知书，被告李赛军、余先觉的陈述等证据证实。本院认为，被告余先觉以被告余铁兵的名义向原告借款，该借款发放至余铁兵的账户上，余铁兵未提出异议，且两次在到逾期贷款催收通知书签名确认，故《个人贷款合同》、《借款展期协议》合法有效，余铁兵应当依约履行还款义务。该借款从余铁兵的账户取出后，用于余先觉的生产经营，且原告提供的夫妻共有债务承诺书上李赛军的签名并非李赛军所签，故该借款不能认定为余铁兵与李赛军的夫妻共同债务，原告请求李赛军偿还借款及利息，本院不予支持。余先觉与原告签订《最高额抵押合同》，为该笔借款提供了最高额抵押担保，担保范围包括本金40万元及利息、逾期利息等费用，双方办理了抵押登记，原告要求在最高额抵押范围内对抵押物在拍卖、变卖的所得价款中优先受偿，本院予以支持。原告要求被告周彬对借款及利息承担连带清偿责任，因该债务系余先觉担保之债，且原告提供的借款抵押物共有人承诺书上周彬的签名并非周彬所签，故原告的该项请求，本院不予支持。关于原告要求被告支付律师费用，不属于实现债权必须支出的费用，本院不予支持。原告已支付的财产保全费用，因系余铁兵、余先觉不履行义务所致，应由余铁兵、余先觉承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十九条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告余铁兵在本判决生效后十日内偿还原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司借款本金40万元及利息（利息以40万元为基数从2012年5月11日起至2013年5月10日止按月利率9.84‰计算，从2013年5月11日至2014年5月10日按月利率9.4813‰计算，2014年5月11日起至清偿贷款之日止按月利率13.2738‰计算，已付89801.93元）；二、如被告余铁兵未按上述期限履行清偿义务，原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司有权对被告余先觉名下的坐落于湘潭县易俗河镇凤凰中路凯旋华府C栋110***号房产（房产证号：潭房权证湘房权证湘潭县字第**）卖后的所得价款在上项借款本息内享有优先受偿权；三、被告余铁兵、余先觉在本判决生效后十日内共同支付原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司支出的财产保全费4520元；四、驳回原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11056元，由被告余铁兵、余先觉共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 长  贺伏元人民陪审员  胡平方人民陪审员  李 灿二〇一九年六月十九日代理书记员  杨 银附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。