河北省正定县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0123民初1330号原告：王丽蕊，女，1978年12月17日出生，汉族，住正定县。委托代理人：赵守辉，河北汉法律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地石家庄市裕华西路**。负责人：王吉山，该公司总经理。委托代理人：隋扬眉，河北天宏律师事务所律师。原告王丽蕊与被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司（以下简称人寿保险河北省分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年3月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王丽蕊及其委托代理人赵守辉、被告人寿保险河北省分公司的委托代理人隋扬眉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王丽蕊向本院提出诉讼请求：1.判令合同号为2016-132300-00020173-7保险合同有效并继续履行合同；2.判令被告支付保险理赔款4923.68元；3.诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年8月24日，原告王丽蕊在被告处投保国寿祥瑞终身寿险、国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险和国寿长期呵护意外伤害费用补偿医疗保险，被保险人是原告丈夫宋玉龙，原告为投保人和受益人。2018年2月5日，被保险人宋玉龙因病在河北以岭医院进行住院治疗，期间花费医药费共计4923.68元，住院发生在保险期间内。事后原告多次就保险理赔事宜同被告进行沟通，被告以各种理由拒绝赔付。原被告签订的保险合同经过双方协商签字有效，且符合法律规定，原告已经依约支付保险费用，而保险公司却迟迟不予履行保险责任。为了维护原告合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判决。人寿保险河北省分公司辩称，第一，本案主体不适格，应由被保险人作为本案的原告；第二，国寿长期呵护住院费用补偿医疗保险，保险期间已届满，并且因投保人不履行如实告知义务，带病投保，合同已经解除无法继续履行；第三，被保险人投保前已患肾病综合症14年余，投保人故意隐瞒病史，不履行如实告知义务，我司有权解除合同，并不承担责任，投保前和投保后所患的疾病是同一种，不属于保险责任。因此，我司不承担责任，应驳回原告的诉请。本院经审理查明，2016年8月24日，王丽蕊为其丈夫宋玉龙在人寿保险河北省分公司投保了国寿祥瑞终身寿险【主险保单号为2016-132300-546-01605097-7，保险金额100000元，保险期间为终身，附加祥瑞提前给付重大疾病保险（保险金额100000元，保险期间为终身）】、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险（主险保单号为2016-132300-682-01605098-5，保险金额10000元，保险期间一年）、国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险（主险保单号为2016-132300-681-01605099-5，保险金额10000元，保险期间一年）等险种，人寿保险河北省分公司经审核后签发了保险单，上述险种的被保险人为宋玉龙，保险合同（组号为2016-132300-00020173-7）于2016年8月25日生效。保险单“特别约定”一栏载明：保单号为2016-132300-681-01605099-5国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险：门（急）诊医疗保险金给付的免赔额为0.00元，给付比例为90.00%，住院医疗保险金给付的免赔额为0.00元，给付比例为95.00%；保单号为2016-132300-682-01605098-5国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险：若因意外伤害住院，住院医疗保险金给付的免赔额为0.00元，给付比例为90.00%，若因疾病住院，住院医疗保险金给付的免赔额为0.00元，给付比例为90.00%。同日，原告王丽蕊交纳上述保险首期保费合计3680元。2017年8月29日，原告王丽蕊通过银行转账方式向人寿保险河北省分公司支付交纳保险费3680元，保险期间为2017年8月25日至2018年8月24日。2016年2月4日至2016年2月23日，被保险人宋玉龙在河北以岭医院住院治疗，住院病案显示：第8次住院，诊断为：出院诊断：中医诊断：水肿、淤血阻络；西医诊断：1.肾病综合征、系膜增生性肾小球肾炎；2.高脂血症；3.重度骨质疏松。2018年2月5日至2018年2月14日，被保险人宋玉龙在河北以岭医院住院治疗，宋玉龙住院病案显示：第9次住院，第一入院时情况：患者于2004年底左踝部出现溃脓感染……遂到省三院住院，诊为“肾病综合征伴急性肾衰竭”，治疗27天后出院……于2005年2月22日激素减至16㎎，入院前4天患者再次出现双睑、双下肢浮肿，尿量少，遂第1次住院。中医诊断：水肿风水（脾肾气虚，风水相搏）。西医诊断：1.原发性肾病综合征系膜增生性肾小球肾炎肾功能正常。第二到八次入院情况：2005年10月，于强的松减量至16㎎/日时浮肿再发入院，经激素治疗后，尿蛋白转阴后出院，2006年4月再次入院，2007年3月入院，8月再次入院，9月入院，经治疗病情好转而出院。本次入院时情况：患者于2013年6月停用激素。同年复查24小时尿蛋白定量：正常，2014年、2015年未复查。2016年复查尿蛋白升高，激素调至8片晨顿服。现激素减至2片晨顿服。1周前因受凉后出现鼻塞、流涕等感冒症状，随即出现双下肢水肿。于2018年2月5日门诊查血常规、尿常规，为求系统治疗，门诊以“肾病综合征”收入我院。出院诊断：中医诊断：水肿、淤血阻滞；西医诊断：1.肾病综合征、系膜增生性肾小球肾炎；2.重度骨质疏松。”住院期间，被保险人花费医疗费共计9331.75元，医保统筹支付4923.68元，个人自付4109.57元、个人自费298.5元。本次保险事故发生在国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险保险期间。2018年4月2日，被保险人宋玉龙向人寿保险公司提出理赔申请。2018年4月3日，人寿保险石家庄分公司向宋玉龙邮递《拒绝给付保险金通知书》，该通知书载明：“2016132300682016050985号国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险保险合同，被保险人投保前已患有肾病综合症，本次事故不属于合同约定的责任范围。我公司不承担本次事故的保险责任。根据保险合同及相关法律，我公司解除该合同，不退还保费。”原告王丽蕊尚未支付2018年8月25日至2019年8月24日上述四份保险合同的保险费。以上事实，有原被告陈述、保单、住院病案、银行转账凭证、《拒绝给付保险金通知书》、医疗费票据等为证。本院认为，关于国寿祥瑞终身寿险保险合同附加祥瑞提前给付重大疾病保险保险合同，《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”第三款规定：“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”本案中，被告人寿保险河北省分公司于2018年4月2日收到被保险人宋玉龙理赔申请后，知道其患有肾病综合征，但未在法定期间内行使上述二份保险合同解除权，且保险合同自2016年8月24日成立之日起至今已超过二年，解除权已经消灭。国寿祥瑞终身寿险保险合同附加祥瑞提前给付重大疾病保险保险合同的保险期限较长，投保人可以分期缴纳保险费用。在投保人王丽蕊未及时缴纳保险费的情况下，保险合同处于中止状态。经保险人同意，投保人王丽蕊向保险公司补交保费及延期利息，保险合同效力应即恢复。此处恢复的是因未及时交费而被中止的保险合同，保险合同的复效本质上应当属原合同的继续，而非订立新的合同。合同效力的中止不同于终止，保险合同恢复效力后，双方当事人均应按保险合同的约定履行各自的权利和义务。关于国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险保险合同、国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险合同，保险合同的保险期间为一年，投保人可于保险期间届满之前或在合同约定的交费宽限期内，经保险公司同意后，向保险公司交付续保保险金，合同于保险期间届满的次日起延续有效一年。超过交费宽限期，投保人仍未交付保险费的，合同效力自交费宽限期届满的次日起终止。保险期间届满，保险公司不接受合同续保的，保险合同终止。本案中，被告人寿保险河北省分公司辩称，被保险人在签订国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险合同前患有肾病综合征多年，属于带病投保，投保人未履行如实告知义务。但是，原告投保时，被告并未对被保险人宋玉龙进行健康体检，亦未有证据证明宋玉龙于投保时不符合投保条件，被告在原告投保时和犹豫期内也未向医疗机构调取被保险人是否有住院病历，而是在被保险人要求理赔时才调取，显失公平，故被告保险公司的抗辩理由不能成立，本院不予支持。按照国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险保险合同约定，保险公司在扣除当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付的部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付住院医疗保险金。因此，被告人寿保险河北省分公司应向原告支付保险金3967.26元［（4109.57+298.5）×90%］。国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险保险合同已逾交费宽限期，该保险合同效力终止。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条之规定，判决如下：一、确认原告王丽蕊与被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司于2016年8月24日签订的保单号（2016-132300-546-01605097-7）国寿祥瑞终身寿险保险合同和国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险合同（附加险标识：2016-132300-305-30028208-7）有效；二、被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司于本判决生效后十日内向原告王丽蕊支付国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险合同的保险金3967.26元，赔付后该项责任终止；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。审判员  苗雪魁二〇一九年六月三日书记员  韦利华