西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）陕0113民初10092号 原告：中国光大银行股份有限公司西安昆明路支行，住所地：西安市雁塔区**楼**。 负责人：黄小娟，该支行行长。 委托诉讼代理人：李小东，陕西众邦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邹超，陕西众邦律师事务所律师。 被告：刘晨光，男，1992年1月8日出生，汉族，住西安市未央区。 被告：陕西臻极置业有限公司，住，住所地：陕西省西咸新区/div> 法定代表人：陈德全，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：周宝宝，陕西丰瑞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：于梦浡，陕西丰瑞律师事务所实习律师。 原告中国光大银行股份有限公司西安昆明路支行（以下简称光大银行昆明路支行）与被告刘晨光、被告陕西臻极置业有限公司（以下简称臻极公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告光大银行昆明路支行委托诉讼代理人邹超，被告臻极公司委托诉讼代理人周宝宝、于梦浡均到庭参加了诉讼，被告刘晨光经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对其缺席审理。本案现已审理终结。 原告光大银行昆明路支行诉称，2015年，被告刘晨光向原告申请贷款，被告向原告提供身份证、户口簿、离婚证、无条件还款承诺书等贷款申请资料。原告依法规进行贷款审核后，2015年6月30日被告原被告双方签订了《个人贷款合同》，合同约定贷款金额为53万元，贷款利率为5.67%，贷款期限360个月，自2015年6月30日至2045年6月30日止。被告臻极置业公司对上述贷款本息承担连带保证责任。借款合同签订后，原告依约于2015年6月30日向被告刘晨光发放了贷款53万元，被告刘晨光违反合同约定，逾期还款，其行为已经构成严重违约，同时，被告臻极置业也未依约履行连带保证清偿责任。借款逾期后，经原告多次向被告催收无果。故原告诉至法院，请求判令：1、被告刘晨光偿还原告借款本金501870.50元、利息2368.49元（以上费用暂算至2019年1月23日），共计504238.99元及至实际清偿之日的利息，被告陕西臻极置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；2、若不能偿还则依法拍卖被告刘晨光位于咸阳市秦都区XX幢XX单元XX层XX号抵押房屋，以拍卖价款优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。 被告刘晨光经本院合法传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见。 被告臻极公司辩称，根据物权法规定被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明，债务人自己提供担保的，债权人应当优先就该物的担保实现债权。因此，原告应当就抵押房屋优先实现债权，而无权要求答辩人承担连带保证责任。根据《担保法》第三十一条之规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。假设被告公司对刘晨光的债务承担了保证责任，有权向被告刘晨光进行追偿。综上所述，请求驳回对被告臻极公司的全部诉讼请求。 经审理查明，2015年6月30日，原告光大银行昆明路支行（贷款人）与被告刘晨光（借款人、抵押人），被告臻极公司（保证人）签订了《个人贷款合同》（抵押、担保）（以下简称贷款合同），合同约定，贷款人同意向借款人发放个人住房按揭贷款530000元，用于购买咸阳市秦都区XX路XX幢XX单元XX层XX号房屋。该借款期限为360个月，自2015年6月30日至2045年6月30日止。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.4%上浮5%执行。首期执行贷款年利息为5.67%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人还款方式为按月等额还本付息，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。借款人如未按期足额还款，贷款人有权宣布所有贷款全部到期，并有权要求借款人立即向贷款人偿还全部借款本息及其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等），并宣布行使或实现本合同项下的担保权利。关于保证的约定，贷款担保方式采用抵押担保与连带责任保证担保。保证人自愿为借款人因在本合同项下借款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。如借款人未按合同约定履行还款义务，保证人保证向贷款人履行还款义务。保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。保证人无条件的并不可撤销的向贷款人保证：如借款人未按合同的约定履行其还款义务，贷款人有权向保证人发出还款通知，保证人在接到贷款人的通知之日起十日内即应按通知中所载明的偿还金额、方式向贷款人支付该等款项。被告刘晨光以其贷款所购买的房屋为该笔贷款提供抵押担保，该房屋于并未办理抵押登记。合同关于通知的约定：本合同各方互相发出与本合同有关的通知、要求，应以书面方式作出，发送至本合同列出的有关方的地址或传真。本合同各方的通讯地址或传真发生变化时，应及时通知合同的其他当事方。在合同的其他当事方依照本条的规定收到另一方通讯地址或传真变更的有效通知之前，另一方的原通信地址或传真仍应被视为该方的有效通讯地址或传真。合同中载明的被告刘晨光的通讯地址为西安市未央区XX号XX号。 另查明，原告光大银行昆明路支行于2015年6月30日向被告刘晨光发放贷款530000元。根据原告提供的还款明细，自2016年8月20日起，被告刘晨光未按期偿足额偿还银行借款，原告要求被告臻极公司承担保证责任，根据原告提供的还款说明，被告臻极公司截止2019年3月共替原告刘晨光垫付贷款本息合计89564.76元；而截止2019年5月5日，被告刘晨光共欠付原告贷款本金499633.59元、利息（含罚息）3220.97元，合计502854.56元。 上述事实，有《个人贷款合同》、借款借据、中国馆光大银行个人房屋抵押贷款担保回购承诺书、无条件还款明细记录、还款明细等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。 本院认为，被告刘晨光及被告臻极公司与原告光大银行西安昆明路支行签订的《个人贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应全面诚信的履行各自的合同义务。合同签订后，原告依约履行了向被告刘晨光发放贷款的义务，被告应按照合同约定向原告按期还款。被告刘晨光自2016年8月20日起未按期足额履行还款义务。该违约行为已经达到合同约定的贷款人可宣布贷款提前到期的情形。故原告光大银行西安昆明路支行主张被告刘晨光支付剩余的贷款本金、利息等，有事实及法律依据，本院予以支持。被告臻极公司作为被告刘晨光债务的连带保证人，其对该债务应承担连带清偿责任。被告臻极公司履行保证责任后，有权向债务人刘晨光追偿。关于原告主张对刘晨光所购房屋有抵押权一节，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条及一百八十七条的规定，建筑物及其他土地附着物可以进行抵押，抵押应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，原被告双方虽签订了抵押贷款合同，约定了抵押物，但并未进行抵押登记，故原告所主张的抵押权并不成立，对其主张要求抵押物进行优先受偿的请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告刘晨光应于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司西安昆明路支行偿还借款本金499633.59元、利息（含罚息）3220.97元，合计502854.56元（截止2019年5月5日），并按合同约定支付自2019年5月6日至贷款实际清偿之日的利息、罚息、复利。 如被告刘晨光未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、被告陕西臻极置业有限公司对上述第一项被告刘晨光的债务承担连带清偿责任，被告陕西臻极置业投资有限公司承担保证责任后，有权向债务人刘晨光追偿。 本案案件受理费8842元，由被告刘晨光、被告陕西臻极置业有限公司共同承担。因原告已全部预交，被告应于支付上述款项时一并将该款项支付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判长 秦 冰 审判员 赵琳君 审判员 殷 瑞 二〇一九年六月十七日 书记员 张 雨