河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1303民初1119号原告：中原银行股份有限公司南阳分行，住所地：河南省南阳市张衡路**。统一社会信用代码：。负责人：霍振峰，任行长职务。委托诉讼代理人：刘玲，系该行员工，代理权限为一般代理。被告：彭庆军，男，汉族，1972年9月3日出生，住河南省桐柏县。被告：余金改，女，汉族，1975年3月10日出生，住河南省桐柏县。被告：彭廷善，男，汉族，1974年8月3日出生，住河南省桐柏县。被告：付志清，女，汉族，1979年2月20日出生，住河南省桐柏县。被告：洛阳市祥意运输有限公司，住所地:洛阳市涧**尤东工业园区。统一社会信用代码：。法定代表人：姚金利，任经理职务。被告：河南环球汽车贸易有限公司，住所地:郑州市金水区关虎屯小区**团****1203。统一社会信用代码：。法定代表人：杨志伟，任经理职务。被告：河南环球科技有限公司，住所地:，住所地:郑州经济技术开发区第三大街**院****信用代码：。法定代表人：刘莹，任经理职务。原告中原银行股份有限公司南阳分行（以下称中原银行南阳分行）与被告彭庆军、余金改、彭廷善、付志清、洛阳市祥意运输有限公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南环球科技有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月15日受理后，于2018年9月6日作出（2018）豫1303民初4229号民事判决，被告彭庆军、余金改不服该判决，向南阳市中级人民法院提起上诉，将该院审理后于2018年12月14日作出（2018）豫13民终6283号民事裁定，裁定：撤销原判，发回重审。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中原银行南阳分行的委托诉讼代理人刘玲，被告彭庆军到庭参加诉讼，被告余金改、彭廷善、付志清、洛阳市祥意运输有限公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南环球科技有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行南阳分行向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令被告彭庆军、余金改偿还所欠贷款本金49952.15元，并按合同约定的利息计算方式清偿至贷款结清之日的全部欠息（包括应付利息、复利及罚息）；2、依法判令抵押人洛阳市祥意运输有限公司依据合同约定对上述债务承担抵押担保责任，并判令我行对抵押车辆豫Ｃ×××**拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、依法判令被告彭廷善、付志清、洛阳市祥意运输有限公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南环球科技有限公司对上述债务承担连带保证责任；4、我行为实现债权的一切费用（包括但不限于差旅费、律师代理费、诉讼费用、抵押物评估费用、过户费、税费等）由被告承担。事实和理由：2014年6月25日，彭庆军、余金改在我行办理224000元个人汽车消费贷款，目前剩余本金49952.15元，合同约定贷款期限为2014年6月25日至2016年6月24日，借款期限为24个月，借款合同号为1406800102016号。彭庆军、余金改二被告购置车辆挂靠在洛阳市祥意运输有限公司，并向原告办理车辆抵押贷款，抵押合同编号为1406800102016-1号；被告彭廷善、付志清、洛阳市祥意运输有限公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南环球科技有限公司在《个人购车借款合同》上签字、盖章，为被告彭庆军、余金改在原告处的借款提供连带责任保证担保。合同签订后，我行依约向彭庆军、余金改发放了贷款，但被告并未按照合同约定按时还款，造成贷款逾期。根据彭庆军、余金改与我行签订的《个人购车借款合同》中第十二条规定：“在合同有效期内，借款人累积60天未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并要求借款人提前清偿贷款本息，包括处分抵押财产，实现抵押权，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责”。被告违约后，我行对上述被告采取上门催收、电话催收等多种方法，但都索要无果，且以各种理由推脱，严重侵害了我行的合法权益。综上所述，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特依法提起诉讼，望判如所请。被告彭庆军辩称，我在中原银行的24期车贷已经全部还清，钱已经全部转给了杨志伟，原告需向杨志伟追要。被告余金改、彭廷善、付志清、洛阳市祥意运输有限公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南环球科技有限公司未答辩，也未提供相关证据。经审理，本院确认以下事实：2014年6月11日，被告彭庆军与被告河南环球汽车贸易有限公司南阳分公司签订《经营性汽车按揭贷款购车合同》一份，合同约定彭庆军从该公司购买红岩汽车一辆，总价款为32.07万元，首付30%为9.67万元，剩余22.4万元由该公司担保在南阳银行股份有限公司车站路支行办理个人购车贷款手续。同日，彭庆军与洛阳市祥意运输有限公司签订挂靠协议，即彭庆军将其所有的车牌号为豫Ｃ×××**车辆挂靠在洛阳市祥意运输有限公司名下。彭廷善、付志清、洛阳市祥意运输有限公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南环球科技有限公司向南阳银行股份有限公司车站路支行分别出具车辆分期贷款连带责任保证书，承诺其愿意为彭庆军、余金改在该行办理的车辆按揭贷款22.4万元提供连带责任担保。2014年6月25日，被告彭庆军、余金改（借款人）与南阳银行股份有限公司车站路支行（贷款人）、保证人：彭廷善、付志清、洛阳市祥意运输有限公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南环球科技有限公司签订《个人购车借款合同》一份，合同主要内容：借款金额22.4万元，借款期限24个月，自2014年6月25日起至2016年6月24日止，借款用于购车，贷款当月利率为6.15%，在贷款期间如遇国家利率调整，该利率在国家法定利率基础上上浮20%，还款方式为等额本息还款法借款人每月应偿还本息额为10067.69元，还款日为每月25日。借款人不可撤销地授权贷款人在本合同生效后，以借款人购车款的名义将贷款以转帐的形式划入河南环球汽车贸易有限公司在贷款人处开立的结算账户，账号为50×××10。贷款的担保方式为保证担保。合同第七条约定：“借款人在南阳银行开立个人结算账户，并保证在每期还款期前存入当期足额还本付息的存款，同时授权贷款人于每月还款日自动从该账户中扣收贷款本息；如果该账户内资金不足偿还当期款项，借款人授权贷款人从借款人在南阳银行任何分支机构开立的任何其他账户中扣收相应款项。”保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权的费用。保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。南阳银行股份有限公司车站支行在贷款人处加盖公章，彭庆军、余金改在贷款人处签字并按手印，河南环球汽车贸易有限公司、河南环球科技有限公司、洛阳市祥意运输有限公司在保证人处加盖公章以及法人章，彭廷善、付志清在保证人处签字并按手印。同日，彭庆军、余金改（借款人）与洛阳市祥意运输有限公司（抵押人）、南阳银行股份有限公司车站路支行（抵押权人）签订合同编号为2014年1406800102016-1号《车辆抵押合同》，合同主要内容：洛阳市祥意运输有限公司作为借款人彭庆军、余金改还款担保人，愿为编号为140680010201601号的个人购车借款合同提供抵押担保，抵押担保的借款数额是22.4万元，借款人履行债务的期限是2014年6月25日起至2016年6月24日止，抵押物为红岩牌汽车（车架号为LZFF25R42DD525841），抵押保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权的费用。抵押保证期间为自借款合同生效之日起到借款人全部债务清偿之日止。洛阳市祥意运输有限公司在合同的抵押人处加盖公章以及法人章，南阳银行股份有限公司车站路支行在抵押权人处加盖公章，授权代理人包付朋签字确认。2014年6月25日，原告向彭庆军、余金改账户转账支付22.4万元，借据注明借款期限为2014年6月25日至2016年6月24日，彭庆军、余金改在借据上签字确认。借款期间彭庆军、余金改按月支付本息，最后一笔于2017年12月25日支付，随后不再支付本息。截止原告起诉之日,被告共欠原告本金49952.15元，期间未支付相关利息。另查明，南阳银行于2014年12月23日并入中原银行股份有限公司，其原有债权债务转为中原银行股份有限公司债权债务。上述事实由个人购车借款合同、借据、挂靠协议、购车合同、车辆抵押合同、个人汽车分期贷款连带责任保证书、汽车分期贷款个人担保连带责任书、汽车分期贷款委托划款扣款授权书等证据予以证实。本院认为，原告与彭庆军、余金改、彭廷善、付志清、洛阳市祥意运输有限公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南环球科技有限公司签订的《个人购车借款合同》以及和洛阳市祥意运输有限公司签订的《车辆抵押合同》均系在自愿的基础上签订的，内容不违反法律规定，应为有效合同，各方当事人均应自觉按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约履行了发放了贷款，彭庆军、余金改作为借款人，应当按照合同约定按时足额偿还本息，但彭庆军、余金改没有按期偿还贷款本息，出借方有权要求借款方立即偿还所有已提贷款、应付利息及依法应承担的其他费用，同时依法采取相应的措施，而彭庆军、余金改在借款期内即开始拖欠利息，现原告要求被告归还借款及利息的请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。彭廷善、付志清、洛阳市祥意运输有限公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南环球科技有限公司自愿为彭庆军、余金改在原告处的借款提供连带担保，是其真实意思表示，应当按照约定对彭庆军、余金改的借款承担连带清偿责任。本案所涉及车牌号为豫Ｃ×××**车辆挂靠在洛阳市祥意运输有限公司，该车辆作为抵押担保物为该笔借款担保，抵押人洛阳市祥意运输有限公司应当依照合同约定对上述债务承担抵押担保责任。原告请求的其他实现债权费用因未实际发生，该项请求本院不予支持。关于被告彭庆军认为其已经将剩余贷款偿还给杨志伟，该笔贷款已经全部清偿的抗辩理由，本院认为，彭庆军、余金改在《个人购车借款合同》明确约定了借款人在原告处开设的结算账号，彭庆军作为借款人应当将其每月还款金额存入该账号，并授权原告扣划当月还款。《汽车分期贷款委托划款扣款授权书》证实彭庆军对其在中原银行南阳分行开立的具体账户进行了确认。本案中，彭庆军并未按照双方约定的账户进行还款，原告未收到借款人彭庆军的部分贷款金额，因此，剩余未还贷款金额的责任仍应由彭庆军、余金改承担。被告彭庆军在诉讼中称，该款已偿还给杨志伟，公安机关已立案，但未提供相关证据予以证实，也未提供杨志伟是中原银行南阳分行的代理人或者是指定收款人的相关证据，且彭庆军主张将分期贷款打入杨志伟的账户得到中原银行南阳分行的同意和认可，亦无证据证明。因此，彭庆军向他人支付款项给其所造成的损失，与本案金融借款合同纠纷不是同一法律关系，可另行主张权利。被告余金改、彭廷善、付志清、洛阳市祥意运输有限公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南环球科技有限公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，怠于行使相关权利，视为放弃自己的诉讼权利，其法律后果应自行承担。综上所述，本案事实清楚，证据充分，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条,《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、判决生效后十日内，被告彭庆军、余金改偿还原告中原银行股份有限公司南阳分行借款本金49952.15元，并支付利息、罚息和复利（以49952.15元为基数，自2017年12月25日起按照合同约定利率支付至贷款实际归还为止）；二、彭廷善、付志清、洛阳市祥意运输有限公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南环球科技有限公司对上述债务负连带清偿责任；三、原告中原银行股份有限公司南阳分行对被抵押财产即车牌号为豫Ｃ×××**车辆享有抵押权，并就抵押物的拍卖或变卖款享有优先受偿权；四、驳回原告中原银行股份有限公司南阳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1049元，由被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  韩东耕审 判 员  殷玉伟人民陪审员  李 峰二〇一九年六月十七日书 记 员  孟丹丹