浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0402民初8957号 原告：中国工商银行股份有限公司嘉兴分行，营业场所：嘉兴市禾兴南路419号，统一社会信用代码：91330402846466840K。 负责人：聂晶，行长。 委托代理人：钱晶，该公司员工。 委托代理人：祝如华，浙江建银律师事务所律师。 被告：卢彩云，女，1985年11月22日出生，汉族，住安吉县。 被告：嘉兴市通胜汽车销售服务有限公司，住所地：嘉兴市水晶大厦****，统一社会信用代码：913304010957673427。 法定代表人：何燕娜。 原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称工行嘉兴分行）因与被告卢彩云、嘉兴市通胜汽车销售服务有限公司（以下简称通胜公司）金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2018年12月13日受理后，依法组成合议庭，于2019年6月6日公开开庭审理了本案，原告委托代理人祝如华到庭参加诉讼。被告卢彩云、被告通胜公司经法院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工行嘉兴分行向本院提出诉讼请求：1、判令卢彩云归还原告透支本金13351元、手续费665元、利息及违约金等564.4元（利息、违约金暂计至2018年10月1日，以后以透支本金为基数，按合同约定计算到清偿日止），共14580.4元；2、判令卢彩云赔偿原告支付实现债权的费用2500元；3、判令原告对卢彩云提供的抵押物享有优先受偿权；4、判决通胜公司对卢彩云的债务承担连带清偿责任；5、本案案件受理费用由二被告承担。事实与理由：2016年7月22日，原告与卢彩云签订《牡丹信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定：卢彩云在原告处申办牡丹购车贷记卡（卡号为62×××13），以透支方式支付购车款及相关费用，用于支付的透支金额为37000元；卢彩云使用牡丹购车贷记卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，共分36期，首期偿还的金额为1210元，以后每期偿还的金额为1160元；卢彩云每期的透支款项应从透支次月起于每月25日偿还；卢彩云还应按分期支付的方式及13%的分期付款手续费向原告支付分期付款手续费4810元；如卢彩云没有按合同约定及时足额存入还款资金或因其他情形导致原告无法扣款受偿的，卢彩云应向原告支付透支利息、滞纳金等；卢彩云累计三次违约或展期后发生一次违约的，原告有权要求卢彩云立即清偿透支本息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务等。同日，原告与卢彩云签订《抵押合同》一份，约定：卢彩云以其所有的号牌为浙Ｅ×××××的小型轿车为其贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的透支本息、手续费、滞纳金等全部应付款项及实现抵押权的费用等。2016年7月21日，通胜公司向原告出具《担保承诺函》一份，约定：通胜公司对卢彩云的债务承担连带保证责任，保证担保的范围为主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、滞纳金等全部应付款项及实现债权的费用等。上述合同签订后，卢彩云透支了37000元，仅归还透支本金23649元及部分手续费，且还款多次逾期，已违反了合同约定。另外，原告因本案委托律师代理所需费用为2500元。原告认为卢彩云已违约，应承担违约责任，原告有权宣布合同提前到期。卢彩云同时应承担抵押担保责任。通胜公司应对上述债务承担连带清偿责任。 被告未作答辩。 针对自己的主张，原告提交了以下证据： 1.信用卡申请表及领用合约一份，证明卢彩云向原告申领信用卡的事实及领用合约的约定； 2.牡丹信用卡购车消费分期还款合同、抵押合同、担保承诺函，证明卢彩云向原告借款并提供抵押担保及通胜公司提供保证担保的事实； 3.机动车登记证，证明抵押物的权属情况及已依法办理登记的事实； 4.查询信用卡交易明细，证明卢彩云违约的事实及拖欠本息的金额； 5.委托代理协议及发票，证明原告实现债权的费用。 被告未提供证据，也未到庭质证。 本院认证如下： 原告工行嘉兴分行提供的证据1、证据2、证据3、证据4、证据5，符合证据的真实性、合法性、关联性要求，能够证明待证事实，本院予以认定。 本院经审理，认定案件事实如下： 被告卢彩云向原告申请工银信用卡，在《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）中约定牡丹信用卡申领人可按照发卡机构对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。信用卡申领人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡机构有权停止其牡丹信用卡的使用。 2016年7月22日，原告与卢彩云签订《牡丹信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定：卢彩云在原告处申办了牡丹购车贷记卡（卡号为62×××13），以透支方式支付购车款及相关费用，用于支付的透支金额为37000元；卢彩云使用牡丹购车贷记卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，共分36期，首期偿还的金额为1210元，以后每期偿还的金额为1160元；卢彩云每期的透支款项应从透支次月起于每月25日偿还；卢彩云还应按分期支付的方式及13%的分期付款手续费向原告支付分期付款手续费4810元；如卢彩云没有按合同约定及时足额存入还款资金或因其他情形导致原告无法扣款受偿的，卢彩云应向原告支付透支利息、滞纳金等；卢彩云累计三次违约或展期后发生一次违约的，原告有权要求卢彩云立即清偿透支本息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务等同日，原告与卢彩云签订《抵押合同》一份，约定：卢彩云以其所有的号牌为浙Ｅ×××××的小型轿车为其贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的透支本息、手续费、滞纳金等全部应付款项及实现抵押权的费用等；原告主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权自行决定实现担保的顺序，被告承诺不因此提出抗辩。2016年7月21日，通胜公司向原告出具《担保承诺函》一份，约定：通胜公司对卢彩云的债务承担连带保证责任，保证担保的范围为主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、滞纳金等全部应付款项及实现债权的费用等。上述合同签订后，卢彩云透支了37000元，卢彩云仅归还透支本金23649元及部分手续费，且还款多次逾期，已违反了合同约定。另外，原告因本案委托律师代理所需费用为2500元。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告工行嘉兴分行与被告之间达成金融借贷合意，系双方真实意思表示，也未违反法律、行政法规的强制性规定，双方之间的金融借贷关系合法有效。被告卢彩云应按照约定的期限向原告归还透支资金，但被告卢彩云未按照约定的期限归还，故原告要求被告卢彩云支付透支资金13351元的诉求，本院予以支持。关于手续费，因原告与被告卢彩云之间有明确约定，被告卢彩云未按约向原告支付手续费，故原告要求被告卢彩云支付剩余手续费，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于透支利息、违约金，因原告与被告之间存在明确约定，被告未按约向原告归还透支资金已构成违约，故原告要求被告支付透支利息、违约金具有事实和法律依据，本院予以支持。原告与被告卢彩云之间明确约定原告为实现债权的费用由被告卢彩云承担，原告为实现债权而产生律师代理费，故原告要求被告卢彩云承担原告为实现债权而产生的律师代理费2500元，具有事实和法律依据，本院予以支持。因被告卢彩云将其所有的金杯牌浙Ｅ×××××汽车（发动机号：163853；车架号：LSYAAAAB2GG287592）抵押于原告作为担保，并办理抵押登记，故原告依法有权就抵押物折价或拍卖、变卖的价款在债权范围内享有优先受偿权。被告通胜公司自愿为被告卢彩云的债务承担连带责任保证，故原告要求被告通胜公司对被告卢彩云的债务承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。由于被告卢彩云的债务既有被告卢彩云本人的物保和第三人担保，《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》第八条的约定为原告与被告卢彩云之间的约定，并未通知本案的担保人，即被告通胜公司，因此原告与被告卢彩云的该条约定对担保人不发生效力，原告应当先就被告卢彩云本人提供物的担保实现债权，再要求担保人承担保证责任。诉讼中，被告卢彩云、通胜公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃一审抗辩的权利，应自行承担由此带来的法律后果，本院依法可以缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，第一百七十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告卢彩云于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行归还透支资金13351元，并支付手续费665元、利息及违约金564.4元（利息、违约金暂计至2018年10月1日，之后按合同约定计收，以不超过年利率24%为限至被告清偿之日）； 二、被告卢彩云于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行赔偿原告为实现债权而产生的律师代理费2500元； 三、原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行有权就被告卢彩云的金杯牌浙Ｅ×××××汽车折价或拍卖、变卖所得价款在本判决上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权； 四、被告嘉兴市通胜汽车销售服务有限公司对被告卢彩云的上述第一、二项债务在第三项判决中的抵押物清偿不足部分范围内向原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行承担连带责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费228元，保全申请费270元，公告费230元，共计728元，由被告卢彩云、嘉兴市通胜汽车销售服务有限公司共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审 判 长  朱邵云 人民陪审员  陶信宝 人民陪审员  刘素玲 二〇一九年六月十八日 法官助理陆振婕 书记员王鑫玲