宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2019）宁0104民初2573号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区文化西街**银川国际贸易中心******办公用房。负责人：付强，该中心总经理。委托诉讼代理人：邵军，宁夏宁人律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘桐菲，宁夏宁人律师事务所实习律师。被告：黄国彬，男，1981年6月20日出生，汉族，住福建省泉州市惠安县。原告中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心与被告黄国彬信用卡纠纷一案，本院于2019年2月15日立案后，依法适用普通程序，于2019年6月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邵军、刘桐菲到庭参加诉讼，被告黄国彬经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告信用卡欠款本金53935.01元，支付零售利息1274.27元、现金利息1685.74元、违约金4110.99元（利息及违约金截止至2018年12月30日），并支付利息及违约金至实际清偿之日；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年10月9日，被告向原告申请办理中信银行信用卡，原告向被告发放了卡号为×××的信用卡。被告激活卡后予以使用，但未按期还款，截止2018年12月30日，被告尚欠信用卡欠款本金、利息、违约金共计61006.01元，经原告多次催收，被告仍不归还，故诉至法院。黄国彬未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年10月9日，被告（乙方）向原告（甲方）申请办理中信银行信用卡，并填写了申请表，申请表后所附的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，乙方及其附属卡持卡人非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过50天，否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款待遇，甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款待遇，甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日，并按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未还部分，乙方如同时持有甲方两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和，最低还款额以账单显示金额为准；乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金；本合约解释权属于甲方，本合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改、收费项目或标准化、利率调整等，在按监管要求通知乙方后即为有效，修改后的条款对甲方、乙方及附属卡持有人均有约束力，乙方及其附属卡持有人如不接受修改后的协议内容，可在三十天内申请注销信用卡；通知方式是指甲方与乙方及其附属卡持卡人约定的告知方式，包括但不限于电视、电台、报纸、网站、网点、短信、彩信、邮件、口头（电话录音等）、账单等。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》中的《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》载明，利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元。中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心对黄国彬的上述申请审核后，向其发放了卡号为×××的中信银行信用卡，黄国彬开始使用该信用卡。在使用该信用卡的过程中，自2018年11月30日开始出现了逾期，截止2018年12月30日，被告尚欠原告信用卡欠款本金53935.01元、零售利息（刷卡消费利息）1274.27元、现金利息（取现利息）1685.74元、违约金4110.99元。2016年9月30日，中信银行股份有限公司信用卡中心在其官方网站发布《关于调整信用卡相关服务项目的公告》，该公告称，自2017年1月1日起，对“信用卡滞纳金”予以取消，对于持卡人违约逾期未还款的行为，向持卡人收取违约金，持卡人未还最低还款额时，除按计息方式支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付一定比例的违约金；违约金计算标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20元人民币或2美元或20港币或2欧元，按账户每月收取。原告称其主张的零售利息为使用信用卡消费时透支的欠款本金所产生的利息，现金利息为取现后对该现金部分所收取的利息。本院认为，被告向原告提交的《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》系其真实意思表示，原告与被告签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》合法有效，双方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定归还透支款项。截止2018年12月30日，被告尚欠原告信用卡透支本金53935.01元、利息2960.01元（零售利息1274.27元+现金利息1685.74元），被告应偿还原告。被告还应按合约约定利率支付2018年12月31日至本判决确定的还款之日止的利息。原告对违约金的收取及收取标准已按合约约定向被告进行了通知，被告未在公示期内办理销户手续，故该违约金的收取条款对双方具有约束力。因被告未按约还款而构成违约，原告据此主张违约金4110.99元，本院予以支持。被告还应按约定的违约金计算标准支付2018年12月31日至本判决确定的还款之日止的违约金。被告黄国彬经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告黄国彬于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心信用卡透支本金53935.01元、支付利息2960.01元、承担违约金4110.99元（利息及违约金截止2018年12月30日），并支付自2018年12月31日至本判决确定的还款之日的利息及违约金（利息计算标准按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》执行、违约金计算标准按中信银行股份有限公司《关于调整信用卡相关服务项目的公告》执行）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1326元、公告费300元，由被告黄国彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长 任旭昊人民陪审员 周淑珍人民陪审员 王静霞 二○一九年六月十七日法官 助理 张 艳书 记 员 田 娥附：适用相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。