四川省中江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0623民初1403号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中江县支行，营业场所四川省德阳市中江县凯江镇人民东路42号，统一社会信用代码91510623675781191D。 负责人：周建文，该行行长。 委托诉讼代理人：易涛，四川宁安律师事务所律师。 被告：代礼余，男，1962年11月17日出生，汉族，住四川省中江县。 被告：陈翠英，女，1965年1月28日出生，汉族，住四川省中江县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中江县支行（以下简称邮政中江支行）与被告代礼余、陈翠英借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政中江支行的委托诉讼代理人易涛到庭参加了诉讼,被告代礼余、陈翠英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政中江支行向本院提出诉讼请求：1.被告代礼余、陈翠英偿还借款本金142394.82元及利息、罚息（利息以本金142394.82元为基数，从2018年4月9日起，按照年利率6.8%计算至付清之日止；罚息以本金142394.82元为基数，从2018年4月9日起，按照年利率6.8%的30%计算至付清之日止）；2.被告代礼余、陈翠英承担律师代理费4271元；3.原告对中江县在变卖或者拍卖价款中享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年3月25日，被告代礼余、陈翠英与原告邮政中江支行签订《个人购房借款及担保合同》，该合同约定，由原告为被告提供22万元的住房贷款，用于购买位于中江县的房屋；贷款年利率6.8%，按月等额本息还款；如逾期偿还，罚息以约定的正常利率的30%为标准计收，贷款人有权要求借款人偿还贷款本金、利息、罚息及其它费用。该合同中的担保条款亦对贷款人实现债权的费用约定由借款人、担保人承担。2011年5月7日，原告依约履行借款义务，但被告从2018年4月9日起未按约定还款至今。经原告多次催收未果，为维护合法权益，现提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。 被告代礼余、陈翠英未作答辩。 经审理查明，被告代礼余、陈翠英于1986年4月2日登记结婚。2011年3月7日，被告代礼余、陈翠英向原告申请个人购房借款，申请贷款金额220000.00元，并愿意以所购房屋作为借款的担保抵押给原告。 2011年3月25日，原、被告签订一份《个人购房借款及担保合同》约定：原告根据被告的申请，同意向其发放个人购置住房贷款220000.00元；贷款仅用于购买坐落于中江县房屋；贷款期限为180月；贷款利率为年利率6.8%；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告授权原告将贷款发放至赵某某账户；按月等额本息还款法偿还贷款本息；在每期还款日16：00点之前，被告应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；被告有未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收；被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收得利；罚息利率按在年利率6.8%加30%确定；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，原告有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担；借款担保的担保方式为抵押担保；被告自愿向原告提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情况，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按合同15.8条约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。合同中的《抵押物清单》载明抵押物为中江县。同日，原告取得了案涉抵押财产的他项权证书［中江房他证城区字第（11）0065号］，房屋所有证号城区000XXXX、房屋坐落中江县、权利价值220000.00元。2011年5月8日，原告向被告代礼余发放了贷款220000.00元，被告代礼余向原告出具《借款借据》，载明：借款金额贰拾贰万元整、放款账号户名赵某某、借款用途为购买二手住房、借款期限从2011年5月7日至2026年5月7日、年利率6.8%、还款方式等额本息。被告按照合同约定偿还贷款本金77605.18元，偿还贷款至2018年4月8日，此后，被告未按约定如期偿还贷款本息。原告因此与四川宁安律师事务所律师签订了《委托代理合同》，委托律师代理本案，并支付了代理费4271.00元。原告遂向本院提起诉讼，并提出前述诉讼请求。 上述事实，有原告陈述、被告代礼余、陈翠英结婚证、个人购房借款申请表、《个人购房借款及担保合同》、房屋所有权证、国有土地使用证、他项权证书、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、情况说明、个人信贷分期还款计划表、《委托代理合同》和四川增值税专用发票等证据在卷佐证。 本院认为，原、被告所签订的《个人购房借款及担保合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方均应按合同约定履行各自的义务。原告按约向被告提供了贷款，被告应按约定每月足额向原告偿还，但其却从2018年4月9日起未按时偿还贷款本息，根据双方的合同约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。故原告现要求被告借款本金142394.82元、利息、罚息的诉讼请求成立，本院予以支持。 因被告违约，原告为维护自身合法权益与律师事务所签订了委托代理合同，明确约定服务费用数额并支付了相应代理费用，四川宁安律师事务所指定律师参加了庭审，且在《个人购房借款及担保合同》中双方明确约定被告违约应当承担原告实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等，故原告主张被告支付代理费，符合合同约定及法规规定，本院予以支持。 被告代礼余、陈翠英以其购买的位于中江县房屋为该笔贷款提供担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”故原告要求对被告代礼余、陈翠英提供的抵押物处置价款享有优先受偿权符合法律规定，应予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一项、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告代礼余、陈翠英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中江县支行借款142394.82元及利息，并给付罚息。 利息及罚息的计算方法为：以本金142394.82元为基数，利息从2018年4月9日起按年利率6.8%计算，罚息从2018年4月9日起按年利率6.8%的30%计算，上述利息及罚息均计至本判决确定本判决确定的本金给付之日止。 若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息及罚息计算至本金付清之日止。 二、被告代礼余、陈翠英于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中江县支行代理费4271.00元。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中江县支行对被告代礼余、陈翠英抵押的座落于中江县房屋［建筑面积133.39㎡，房屋所有权证：中江房权证城区字第××号，国有土地使用权证：江国用（2011城）第XXX号］处置价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1617.00元，由被告代礼余、陈翠英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员 周 琪 二〇一九年六月十日 书记员 许琲珺