湖南省常德市武陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0702民初1597号 原告：中国银行股份有限公司常德分行，住所地湖南省常德市武陵区穿紫河街道办事处长胜桥社区洞庭大道**。 负责人：毛鹏，该分行行长。 委托诉讼代理人：田芳，湖南协平律师事务所律师，代理权限为一般代理。 被告：胡文科。 委托诉讼代理人：肖开红，代理权限为特别授权。 被告：肖开红。 被告：聂仁姣。 被告：湖南省百隆房地产开发有限公司，住所，住所地湖南省常德市武陵区府坪街道办事处青阳阁社区三再宿舍****div> 法定代表人：李圣文，该公司经理。 委托诉讼代理人：毛宏权，湖南劲鸣律师事务所律师，代理权限特别授权。 原告中国银行股份有限公司常德分行（以下简称中行常德分行）与被告胡文科、肖开红、聂仁姣、湖南省百隆房地产开发有限公司（以下简称百隆房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案受理后，依法适用简易程序于2019年5月21日公开开庭进行了审理。原告中行常德分行的委托代理人田芳、被告胡文科委托诉讼代理人肖开红、被告肖开红、被告聂仁姣、被告百隆房产公司委托诉讼代理人毛宏权到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行常德分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1．解除胡文科与中行常德分行签订的《个人住房贷款合同》；2．胡文科向中行常德分行偿还告贷款本金454,286.23元及利息1,854.02元、罚息10.72元，共计456,150.97元（此后的利息按合同约定的逾期地贷款利率计算至清偿之日止）；3．肖开红、聂仁姣、百隆房产公司对上述借款本息承担连带清偿责任；4．中行常德分行对抵押物享有优先受偿权；5．胡文科向中行常德分行支付律师费16,000元。 胡文科辩称，借款属实，胡文科不是恶意拖欠贷款，愿意将房屋拍卖后所得价款偿还贷款。 肖开红、聂仁姣辩称，为胡文科的借款提供担保属实。 百隆房产公司辩称，为胡文科的借款提供阶段性连带担保均属实，起诉前中行常德分行扣划了百隆房地产公司在银行的保证金用于偿还胡文科的贷款，百隆房产公司愿意按照合同约定承担保证责任，但请求法庭在判令百隆房产公司承担保证责任的同时明确向胡文科及其他保证人追偿的权利。 根据采信的证据，结合当事人陈述，本院确认以下案件事实： 2015年6月24日，胡文科为购买百隆房产公司销售位于常德市武陵区洞庭大道高尚名门14号楼10层1006号房屋，向中国银行股份有限公司常德市分行武陵支行（以下简称中行武陵支行）申请贷款，双方于2015年8月11日签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称《贷款合同》），《贷款合同》中约定，贷款金额为500,000元，贷款期限为20年，贷款利率执行浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一浮动周期内，贷款月利率为4.5‰。还款方式采用按月等额本息还款，并约定了如胡文科未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。胡文科出现未按期归还贷款本息等违约事件时，中行武陵支行有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同等措施。胡文科以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下的债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。百隆房产公司作为保证人在合同上签字并盖章。《贷款合同》签订后，胡文科以其购买的位于常德市武陵区洞庭大道高尚名门14号楼10层1006号房屋向中行武陵支行提供抵押担保并办理预购商品房抵押预告登记。 另查明，肖开红、聂仁姣与中行武陵支行签订了《中国银行个人贷款保证合同》（以下简称《保证合同》），由肖开红、聂仁姣为胡文科的上述贷款提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。《保证合同》还约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及行使。 又查明，上述合同签订后，中行武陵支行于2015年8月25日向胡文科发放了贷款500,000元。胡文科偿还了部分贷款本息，于2018年6月15日开始逾期，中行武陵支行分别于2018年9月21日、2018年12月24日、2019年3月19日从百隆房产公司保证金账户三次扣款共计32,269.97元，用于偿还胡文科贷款。截止2019年5月22日，胡文科尚欠中行武陵支行贷款本金445,617.46元。2019年4月10日，中行常德分行与湖南协平律师事务所签订《民事委托代理合同》，委托律师代理中行常德分行与胡文科等金融借款合同纠纷案，并约定采用半风险代理，如果败诉或者执行不能，中行常德分行不承担代理费用，中行常德分行负责垫付向法院/仲裁机构交纳的诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等费用。律师代理费以诉讼标的、回款金额及执行到账时间计算、支付。 再查明，中行武陵支行系中行常德分行下属支行，中国银行湖南省分行于2018年11月28日印发文件《关于发送湖南省分行2018年度基本授权并开展转授权工作的通知》，明确诉讼、仲裁代表权由二级分支行行使，不允许转授权。 本院认为：中行常德分行的下属支行武陵支行与胡文科签订《中国银行个人住房借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，签约各方均应依约履行各自义务。合同签订后，胡文科未按照合同约定及时偿还借款本息的行为已构成违约，现中行常德分行要求解除合同和请求胡文科偿还贷款本息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。肖开红、聂仁姣、百隆房产公司为胡文科的上述债务提供保证担保，胡文科未按约偿还贷款，对中行常德分行要求肖开红、聂仁姣、百隆房产公司承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。另根据《中华人民共和国担保法》第三十条之规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，百隆房产公司承担部分保证责任，其享有追偿权。胡文科以其购买的位于常德市武陵区洞庭大道高尚名门14号楼10层1006号房屋向中行武陵支行提供抵押担保，但仅办理预购商品房抵押预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”可见预告登记是“为保障将来实现物权”，并非物权登记行为，预购商品房抵押预告登记保护的仍是合同之债的请求权。涉案房屋至今未办理正式的抵押登记手续，抵押权并未设立，故对中行常德分行要求对抵押物享有优先受偿的主张，本院不予支持。关于律师代理费，中行常德分行与湖南协平律师事务所签订《民事委托代理合同》中约定，律师代理费以诉讼标的、回款金额及执行到账时间计算、支付，律师代理费的金额目前尚不确定，本案不予处理，可待实际发生后另行主张权利。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司常德市分行武陵支行与胡文科签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、胡文科于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司常德分行偿还贷款本金445,617.46元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定标准从2019年5月23日计算至清偿之日止）； 三、肖开红、聂仁姣、湖南省百隆房地产开发有限公司对本判决第二项确定的债务承担连带清偿责任； 四、驳回中国银行股份有限公司常德分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费8,382元，减半收取4,191元，由胡文科、肖开红、聂仁姣、湖南省百隆房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审 判 员  何米良 二〇一九年六月四日 法官 助理  刘彩云 代理书记员  白薇琳 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。