湖南省双峰县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1321民初1329号原告：湖南双峰农村商业银行股份有限公司，住所地双峰县永丰镇复兴街**。法定代表人：周连华，系该行董事长。委托诉讼代理人(特别授权)：胡仕新，系该行资产管理中心职工。被告：肖爱国，女，1964年8月13日生，汉族，双峰县人，住双峰县。被告：贺罗芳，男，1965年10月7日生，汉族，双峰县人，住址同上。委托诉讼代理人（特别授权）：肖爱国，系被告贺罗芳之妻。被告：湖南力天房地产开发有限公司，住，住所地：双峰县永丰镇桃树村/div>法定代表人：贺年锋，系该公司总经理。委托诉讼代理人：贺志锋，系公司职员。原告湖南双峰农村商业银行股份有限公司（以下简称“双峰农商银行”）与被告肖爱国、贺罗芳、湖南力天房地产开发有限公司（以下简称“力天房地产公司”）金融借款、担保合同纠纷一案，本院于2019年3月30日立案后，依法适用简易程序，于2019年5月8日公开开庭进行了审理。原告双峰农商银行的委托诉讼代理人胡仕新、被告肖爱国、被告力天房地产公司的委托诉讼代理人贺志锋到庭参加诉讼，被告贺罗芳未到庭，委托其妻子肖爱国到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告双峰农商银行向本院提出如下诉讼请求：1、解除原告与被告肖爱国、贺罗芳签订的2015字00000330号《个人住房、商业用房借款合同》；2、判令被告肖爱国、贺罗芳立即偿还原告借款本金473558.46元及利息；3、若被告肖爱国、贺罗芳不能迅速偿还所欠借款本息，则拍卖、变卖被告肖爱国、贺罗芳提供抵押的房地产优先予以清偿；4、判令被告力天房地产公司对上述债务承担连带清偿责任；5、由上述被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年8月28日，被告肖爱国、贺罗芳向原告所辖的花门支行借款580000元用于房屋按揭，约定借款月利率为5.4‰，2025年8月28日到期，并签订了《个人住房、商业用房借款担保合同》，力天房地产公司自愿为被告肖爱国、贺罗芳的上述借款提供担保。贷款后被告仅偿还本金106441.54元，偿还利息至2018年1月25日，结欠本金473558.46元及此后利息均未偿还，经原告多次催讨未果。2015年8月24日被告肖爱国、贺罗芳自愿以其位于双峰县永丰镇桃树村预购房产为其上述580000元借款提供抵押担保，并签订了《最高额抵押合同》。被告肖爱国、贺罗芳未能按时归还借款本息，已严重影响到原告债权的实现，应予以迅速清偿。若被告肖爱国、贺罗芳不能迅速偿还所欠借款本息，则拍卖、变卖被告肖爱国、贺罗芳提供抵押的房地产优先予以清偿。原告双峰农商银行为支持上述诉讼请求，在举证期限内向本院提交了如下证据:证据1，原告营业执照复印件及法定代表人证明书及被告方的身份证、户籍信息、营业执照复印件，用以证明原、被告为本案的适格主体。证据2、商品房买卖合同复印件三份，用以证明被告肖爱国、贺罗芳在被告力天房地产公司处购买了两个商铺、一套住房。证据3、个人住房、商业用房借款担保合同一份，用以证明被告肖爱国、贺罗芳向原告借款580000元用于购买两个商铺，该借款由被告力天房地产公司提供担保。证据4、最高额抵押合同，用以证明原、被告双方于2015年8月24日签订的最高额抵押合同，以所购两个商铺作抵押物为上述580000元借款提供抵押担保。证据5、预购房屋他项权证，用以证明2015年8月26日，原、被告双方到双峰县房产局办理了预购商品房抵押权预告登记。证据6、付息通知书，用以证明2019年2月28日原告向被告催款；证据7、借款借据，用以证明2015年8月28日原告向肖爱国发放了580000元借款。证据8、利息计算清单，用以证明被告所欠借款利息金额。被告肖爱国、贺罗芳辩称：借款是实，对原告提交的证据均无异议，但现在无力偿还，愿意将房子处置来偿还借款。被告力天房地产公司辩称，对原告提交的证据均无异议，希望被告肖爱国、贺罗芳能够迅速偿还原告借款本息。经开庭审理，根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：2015年3月25日，被告肖爱国、贺罗芳在力天房地产公司开发的力天名苑购买了一个第2栋106号的商铺，建筑面积共52.13平方米，每平方米18500元，总金额961445元，首付50%，即481445元，余款480000元在原告银行办理按揭贷款。同日，被告肖爱国、贺罗芳在力天房地产公司开发的力天名苑购买了一个第2栋06号的商铺，建筑面积共51.83平方米，每平方米4211元，总金额218244元，首付54%，即118274元，余款100000元在原告银行办理按揭贷款。同年8月24日，被告肖爱国、贺罗芳作为借款人，被告力天房地产公司作为保证人与原告双峰农商银行正式签订了个人住房、商业用房借款担保合同，合同编号为2015字00000330号，约定被告肖爱国、贺罗芳向原告借购房贷款580000元，贷款期限为111月（期），实际放款日与到期日以借据为准。月利率为5.4‰，还款方式为等额本息。借款人未按合同约定时间（或期限）还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收30%执行。借款人未按期偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和担保方通过各种方式催收，直至收回全部贷款本息（包括逾期利息及罚息、复利）。合同还约定：由被告力天房地产公司为被告肖爱国、贺罗芳的住房贷款提供连带责任保证，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息、复利）违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用、房屋过户税费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证期间为本合同主债务履行期届满之日（债务到期日以借款借据为准）起经过两年（如本合同项下的借款为分期到期，则保证期间从合同生效之日起开始到最后一期还款履行期届满之日起经过两年）。贷款人依据本合同借贷条款、抵押条款中的约定，宣布贷款提前到期要求借款如立即清偿部分或全部债务视为主债务到期，对提前到期的贷款从宣告之日起计算保证期间。同日，原告双峰农商银行与被告肖爱国、贺罗芳签订最高额抵押合同，双方约定以被告肖爱国、贺罗芳在被告力天房地产公司所购的上述两个商铺作抵押物为该住房贷款设置抵押，抵押期自2015年8月24日起至2025年10月24日止。2015年8月26日，原、被告双方在双峰县房产局办理了预售商品房抵押他项权证预告登记，但该商铺房产证至今没有办理出来。2015年8月28日，原告向被告肖爱国、贺罗芳发放贷款580000元。借款后被告肖爱国、贺罗芳能够按月向原告偿还等额还款义务。但自2018年1月25日开始，被告肖爱国、贺罗芳没有按期履行每月等额还款义务，原告多次催讨未果，遂向本院提起诉讼。至2019年2月28日止，被告肖爱国、贺罗芳累计拖欠原告贷款本金473558.46元，利息32545.3元。本院认为，原告双峰农商银行与被告肖爱国、贺罗芳之间签订了借款合同，被告肖爱国、贺罗芳向原告出具借据，原告向被告发放了580000元借款，双方形成合法的借贷关系，被告肖爱国、贺罗芳应当按约向原告支付本息。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中被告肖爱国、贺罗芳连续三个月以上没有履行按月偿还等额本息义务，其行为已构成了违约，依法应当承担违约责任。根据合同约定，被告违约，原告可以宣布被告肖爱国、贺罗芳的贷款提前到期，要求被告偿还未到期的本金及利息，罚息，故原告双峰农商银行要求被告肖爱国、贺罗芳偿还拖欠的借款本金473558.46元及利息和罚息的诉讼主张，是符合合同约定和法律规定，本院予以支持；被告力天房地产公司为被告肖爱国、贺罗芳的借款提供了连带保证责任，且双方约定贷款人依照合同约定贷款提前到期的保证期为贷款提前到期之日起两年，因此，被告力天房地产公司应当对被告肖爱国、贺罗芳的上述借款本息等承担连带清偿责任。商品房预售抵押合同因被告肖爱国、贺罗芳至今尚未取得权属证书而无效，原告的抵押权无法实现。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条之规定，判决如下：一、解除原告湖南双峰农村商业银行股份有限公司和被告肖爱国、贺罗芳签订的（2015）字00000330号《个人住房、商业用房借款担保合同》；二、被告肖爱国、贺罗芳在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告湖南双峰农村商业银行股份有限公司借款本金473558.46元及至2019年2月28日的利息32545.3元（从2019年3月1日起另行按照合同约定计算利息至本案全部清偿之日止）；三、被告湖南力天房地产开发有限公司对被告肖爱国、贺罗芳的上述给付义务承担连带责任。四、驳回原告湖南双峰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。上述款项限义务人在判决书生效后十日内自觉履行，将应给付款项汇入双峰县人民法院在华融湘江银行双峰县支行的账号，注明本案案号。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9450元，减半收取4725元，由被告肖爱国、贺罗芳、湖南力天房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 员  邹耀彩二〇一九年六月三日代理书记员  陈 昭附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。