沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初7648号原告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区南京北街163甲1，统一社会信用代码912101003131322823。负责人：赵曾政，系该分行行长。委托诉讼代理人：郑可心，辽宁开宇律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈莎莎，辽宁开宇律师事务所律师。被告：越平，男，1979年8月22日出生，汉族，住辽宁省辽中县。委托诉讼代理人：刘辉强，辽宁神华律师事务所律师。被告：胡东辉，男，1974年7月6日出生，汉族，住辽宁省鞍山市立山区。原告平安银行股份有限公司沈阳分行诉被告越平、被告胡东辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈莎莎、被告越平、被告胡东辉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告之间签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》；2、判令被告越平偿还借款本金423,000元，利息（含罚息、复利）86,651.33元，合计509,651.33元（利息等暂计算至2019年5月23日，最终金额计算至实际给付之日）；3、判令被告胡东辉对上述第二项诉求金额承担连带保证责任；4、判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年6月26日，原告与被告越平签订《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》，合同约定，原告向被告发放信用额度贷款，额度金额最高不超过100万元，额度期限最长不超过10年；贷款利率采用固定利率且最高利率不超过日利率0.06%，按实际借款天数计息，贷款逾期罚息及复利按贷款合同普遍性条款第七条7.2项约定计算。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付及还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。另约定如被告发生违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金；费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、差旅费、送达费、执行费等。被告越平申请贷款时，被告胡东辉为被告越平上述贷款向原告出具无条件不可撤销《担保函》，承诺履行担保责任。上述贷款合同生效后，原告依合同约定于2018年6月7日发放贷款1笔，合计人民币423,000元，但被告越平未按约定履行还款义务，虽经原告多次催缴，被告越平至今仍未清偿，被告胡东辉亦未履行担保责任，故诉至贵院，请求维护原告合法权益。被告越平辩称：贷款属实，欠款金额需要回去核对，对于原告诉讼请求的罚息，我认为我们是平等的主体，原告没有权利收取，对于原告诉讼请求的复利我们认为也不应当收取，我们已经支付利息，不应当收取复利。被告胡东辩称：我与被告越平系朋友关系，2016年时就本案贷款银行要求增加一个联系人，我就提供了我的身份证并且签了字，我不知道我是担保人，我名下没有存款，没有房产，没有车辆，现在单身，按照常理来讲，我也没有能力提供担保。经审理查明：2015年6月26日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行（额度授予人、乙方）与被告越平（额度申请人、甲方）签订《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》。合同约定：原告向被告发放信用额度贷款，额度金额最高不超过100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可超出额度期限；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；甲方签订本合同并不构成乙方对甲方的授信承诺，乙方有权自主决定额度各项要素并进行适时调整；额度期限内甲方如需提款均应向乙方提交申请，乙方在贷款发放前有权进行审查，并根据审查结果决定是否发放贷款；额度使用前或额度使用过程中，如发现甲方信用状况下降、收入能力不强，贷款资金使用出现异常的，有权变更额度项下贷款支付方式或者停止贷款资金的发放和支付；贷款到期或者提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同还约定，下列任一事件均构成本条款所称违约事件：……（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金的……；有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：……（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。上述合同签订后，原告按照合同约定于2018年6月16日向被告越平发放一笔贷款，贷款金额为423,000元。被告于2018年9月7日起未再足额偿还上述贷款本息，截至2019年5月23日，被告越平尚拖欠原告借款本金423,000元，利息（含罚息、复利）86,651.33元未还。另查明，被告胡东辉作为担保人向原告出具“担保函”一份，写明：越平已与原告签署了《个人信用额度贷款合同》，根据该合同，原告向债务人提供金额为473,000元，期限为120个月的“贷贷平安”信用额度贷款；本担保函为无条件的不可撤销的担保函，担保金额为473,000元及其全部利息、复利、罚息和实现债权的费用。上述事实，有《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》、担保函、出账凭证、账户明细及原、被告当庭陈述等证据材料在卷佐证，并经庭审质证，本院予以确认。本院认为，原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告越平签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》合法有效，本院予以确认。被告越平未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》约定：下列任一事件均构成本条款所称违约事件：……（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金的……；有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：……（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本案中，被告越平未按合同约定足额还款，原告有权依该协议的约定提前收贷，故对原告要求解除与被告越平签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》，同时要求被告越平偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。同时，被告胡东辉作为保证人向原告出具了“担保函”，应当按照“担保函”的约定，为被告越平拖欠的上述债务承担连带保证责任，故对原告要求被告胡东辉承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告胡东辉辩称，其名下没有财产，不具备承担保证责任的条件，且其在担保函上签字以为是作为联系人签字而非担保人。被告胡东辉为完全民事行为能力人，应当对其在担保函上签字的行为承担相应的民事责任，且我国法律并不禁止没有财产的自然人承担保证责任，故对被告胡东辉的上述抗辩，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款之规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告越平于2015年6月26日签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》；二、被告越平于本判决发生法律效力后10日内偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金423,000元，利息（含罚息、复利）86,651.33元（截至2019年5月23日）；并自2019年5月24日起，按照《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行利息（含罚息、复利）至实际清还完毕全部贷款金额之日止；三、被告胡东辉对被告越平在《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》项下所欠原告平安银行股份有限公司沈阳分行的所有债务承担连带保证责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,101元（已减半收取）、保全费2,821元，均由被告越平、被告胡东辉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  李占龙二〇一九年六月十八日书记员  安 冬本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。