北京市第三中级人民法院民 事 判 决 书(2019)京03民终2536号上诉人(原审原告)：中国农业银行股份有限公司北京怀柔支行，住所地北京市怀柔区于家园南街**楼。负责人：刘天旭，行长。委托诉讼代理人：张月霞，女，中国农业银行股份有限公司北京怀柔支行员工。委托诉讼代理人：关真峰，北京市中理律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：李畅，男，1981年12月18日出生，汉族，住北京市怀柔区。被上诉人(原审被告)：刘娜，女，1984年1月7日出生，汉族，住北京市丰台区。上诉人中国农业银行股份有限公司北京怀柔支行（以下简称农行怀柔支行）因与被上诉人李畅、刘娜金融借款合同纠纷一案，不服北京市怀柔区人民法院（2018）京0116民初3798号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年2月13日立案后，依法组成合议庭，依法公开开庭进行了审理。上诉人农行怀柔支行的委托诉讼代理人关真峰到庭参加诉讼。被上诉人李畅、刘娜经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行怀柔支行上诉请求：1．维持一审判决第一、第二项；2．变更一审判决第三项为“判决农行怀柔支行有权对李畅名下位于怀柔区雁栖镇范各庄一区顶秀美泉家园XX号（房屋所有权证号：X京房权证怀字第**）的拍卖、变卖的价款在第一顺位优先受偿”；3．撤销一审判决第四项；4．本案一、二审诉讼费用由李畅、刘娜负担。事实和理由：一审判决第三项适用法律错误。一审法院混淆了一般抵押权与最高额抵押的法律概念。根据《中华人民共和国物权法》第179条对一般抵押权的规定，法律对一般抵押权并没有最高债权限额的限制，债权人有权对抵押物变现的价款优先受偿。本案中涉及的抵押权为一般抵押，依据双方担保合同约定，担保范围应当为双方当事人合同约定项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、迟延履行利息、损害赔偿金、诉讼费、律师费、处置费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。李畅、刘娜经本院公告送达，未到庭参加诉讼。农行怀柔支行向一审法院起诉请求：1．请求判令李畅、刘娜立即共同向农行怀柔支行偿还借款本金926048．7元；2．判令李畅、刘娜立即共同向农行怀柔支行偿还自2018年1月29日至借款本息全部还清之日的利息、罚息、复利（截至2018年5月11日利息13891．93元、罚息47．44元、复利87．55元，自2018年5月12日起至借款还清之日的利息、罚息、复利按《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》约定的标准计算）；3．判令农行怀柔支行有权以李畅名下坐落于北京市怀柔区雁栖镇范各庄一区顶秀美泉家园XX号（X京房权证怀字第XXXX号）折价或者拍卖、变卖所得价款第一顺位优先受偿；4．判令李畅、刘娜承担本案全部诉讼费用。一审法院认定事实：2010年11月5日，李畅、刘娜向中国农业银行北京市分行申请个人房地产贷款，李畅、刘娜在申请人及抵（质）押人处签字。2011年3月28日，农行怀柔支行（贷款人）与李畅（借款人、抵押人）、顶秀公司（保证人）签订借款合同约定：借款金额为人民币（大写）壹佰零叁万元整；借款用途为购买房产；借款人购买的房产位于怀柔区雁栖镇范各庄村北XX号，建筑面积：127．63平方米；借款期限自2011年3月28日起至2041年3月27日止，共计360个月；本借款合同为浮动利率；本合同借款利率自基准利率调整后的1个月后的借款发放对应日（如无对应日，则为该月最后一天）调整；本合同的还款方式为等额本息，还款周期为壹（大写）个月，还款日为每期借款发放的对应日；本合同采用的担保方式为阶段性保证＋抵押；抵押物清单：房屋地址怀柔区雁栖镇范各庄村北XX号，购房合同编号Y1060939，购房总价148．4437万元，建筑面积127．63平方米，房产类型住房；对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之伍（大写）收取违约金；阶段性保证人自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。借款合同通用条款10．2．1抵押人与抵押物共有人同意以本合同所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；10．2．7（1）抵押权的实现出现贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款、抵押人违反本合同项下义务、足以危及本合同项下抵押权实现的其他情形等情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用；12．1借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾，未按本合同约定用途使用借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之壹佰。未按合同约定期限归还借款期间或未按合同约定用途使用借款期间，如遇中国人民银行同期人民币货款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；12．2对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12．3本合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。2011年3月28日，农行怀柔支行向李畅发放借款103万元，还款方式等额本息还款，还款周期月，还款日28，执行利率6．6％，逾期利率9．9％。2012年6月6日，李畅将其名下房产（地址：怀柔区雁栖镇范各庄**顶秀美泉家园**）为农行怀柔支行办理了抵押登记，农行怀柔支行取得了房屋他项权证书，证书号X京房他证怀字第**，房屋他项权利人农行怀柔支行，房屋所有权人李畅，房屋所有权证号X京房权证怀字第XXXX号，房屋坐落怀柔区雁栖镇范各庄一区顶秀美泉家园3号楼5层2单元501，他项权利种类为一般抵押，债权数额为103万元。自2018年2月至2018年5月，李畅、刘娜均未如期足额还款。截至2018年5月11日，李畅、刘娜欠款总额为938311．62元，包括本金926048．70元、利息12127．93元、罚息47．44元、复利87．55元，合计938311．62元。李畅与刘娜于2010年1月16日登记结婚，二人系夫妻关系。一审法院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，李畅、刘娜经一审法院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。涉案借款合同系当事人真实意思的表示，且未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，合同当事人均应严格按照合同约定履行义务。农行怀柔支行按照合同约定向李畅发放了贷款，李畅未按约定归还贷款的行为已构成违约，故对农行怀柔支行要求李畅偿还剩余借款本金并支付利息、罚息及复利的诉讼请求，证据充分，一审法院予以支持。因上述债务发生于李畅与刘娜夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务，且刘娜作为申请人和抵（质）押人在贷款申请表上签字，刘娜对借款买房的事实明知，故李畅、刘娜应承担共同还款责任。关于抵押担保一节，虽然借款合同约定抵押担保的范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，但X京房房他证怀字第0078**屋他项权证明确载明担保的债权数额为103万元，不动产登记簿是物权归属和内容的根据，因此，农行怀柔支行在本案中就其债权应以103万元为限对抵押物按照抵押登记顺序行使优先受偿权，农行怀柔支行主张对李畅名下涉案房屋折价、变卖、拍卖所得价款在全部债权范围内行使优先受偿权，其超出部分的诉讼请求，一审法院不予支持。判决：一、李畅、刘娜于判决生效后10日内偿还农行怀柔支行借款本金926048．70元，并支付截至二零一八年五月十一日的利息12127．93元、罚息47．44元、复利87．55元，以上共计938311．62元；二、李畅、刘娜于判决生效后10日内支付农行怀柔支行自2018年5月12日起至欠款还清之日止的利息、罚息、复利（按照《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的标准计算，计算至欠款实际付清之日止）；三、农行怀柔支行有权对李畅名下位于怀柔区雁栖镇范各庄一区顶秀美泉家园XX号（房屋所有权证号：X京：X京房权证怀字第**卖、变卖的价款，在判决第一、二项确定的李畅应偿还的债务在103万元限额内，按照抵押登记顺序享有优先受偿权；四、驳回农行怀柔支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审期间，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本案的争议焦点为：1．农行怀柔支行是否有权对一审判决主文第一、第二项确定的债务全部数额，在诉争房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿；2．本案保全费负担主体。关于第一个争议焦点，即农行怀柔支行是否有权对一审判决主文第一、第二项确定的债务全部数额，在诉争房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿。农行怀柔支行上诉主张，诉争合同约定的抵押权类型为一般抵押，而非最高额抵押，权利证书上记载的“债权数额”仅是设定抵押时担保的主债权本金数额，与抵押担保范围应当是两个不同的条款。对此本院认为，《中华人民共和国物权法》第十六条规定，“不动产登记簿是物权归属和内容的根据。不动产登记簿由登记机构管理。”第十七条规定，“不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。不动产权属证书记载的事项，应当与不动产登记簿一致；记载不一致的，除有证据证明不动产登记簿确有错误外，以不动产登记簿为准。”不动产登记簿具有公示效力。本案中，案涉《个人购房担保借款合同》第10．2．1虽约定，抵押人与抵押物共有人同意以本合同所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。但农行怀柔支行取得的房屋他项权证书中明确记载的债权数额为103万，他项权证书中亦未登记利息等附属债权。因此，农行怀柔支行作为抵押权人，其与借款人之间虽将本金主债权、利息等附属债权均约定为抵押担保范围，但由于利息等附属债权在房屋他项权证书中未体现，农行怀柔支行就该部分债权不享有抵押物变价款优先受偿权。此外，因案涉房屋尚存在其他抵押登记，亦应当对第三人信赖利益予以保护。由上，一审法院认定农行怀柔支行在本案中就其债权应以103万元为限对抵押物按照抵押登记顺序行使优先受偿权并无不当，本院予以确认。农行怀柔支行关于其有权在案涉房屋变价款在全部范围内行使优先受偿权的上诉意见不能成立，本院不予支持。关于第二个争议焦点，即本案保全费负担主体问题。本案中，农行怀柔支行称，李畅、刘娜在未通知农行怀柔支行的情况下对诉争房产设置了其他抵押权，基于这一违约行为，农行怀柔支行向一审法院提起了保全申请。根据《诉讼费用缴纳办法》第十条第二款，当事人依法向人民法院申请保全措施的，应当交纳申请费。第二十九条规定，诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。一审法院支持了农行怀柔支行关于要求李畅、刘娜立即偿还剩余借款本金、利息及相关费用的诉讼请求，李畅、刘娜作为案件败诉方，应当承担保全费用。一审法院对于保全费负担主体的认定有误，本院依法予以调整。农行怀柔支行请求将保全费负担主体调整为李畅、刘娜的上诉意见能够成立，本院予以支持。综上所述，中国农业银行股份有限公司北京怀柔支行的上诉请求部分成立，本院对其合理部分予以支持；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，处理结果应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项规定，缺席判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费107元，由中国农业银行股份有限公司北京怀柔支行负担（已交纳）。保全费5000元，由李畅、刘娜负担（于本判决生效后10内交纳）。一审公告费1270元，二审公告费700元，均由李畅、刘娜负担（于本判决生效后十日内交纳）。本判决为终审判决。审 判 长  田 璐审 判 员  张丽新审 判 员  邓青菁二〇一九年六月二十八日法官助理  郭欣欣书 记 员  刘 畅书 记 员  崔浩然