湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂9006民初1167号原告：中国工商银行股份有限公司天门支行。住所地：天门市陆羽大道**。代表人：蒋守成，该行行长。委托诉讼代理人：金晓葵、童庆龄，湖北鹰之歌律师事务所律师。被告：刘胜强，男，1963年4月5日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。被告：姚晓娥，女，1967年5月30日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。系被告刘胜强妻子。被告：张伟，男，1977年2月25日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。被告：陈锋华，女，1980年11月5日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。系被告张伟妻子。原告中国工商银行股份有限公司天门支行（以下简称工行天门支行）诉被告刘胜强、姚晓娥、张伟、陈锋华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行天门支行的委托代理人童庆龄及被告刘胜强、姚晓娥到庭参加了诉讼，被告张伟、陈锋华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工行天门支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告刘胜强、姚晓娥偿还原告借款本金340158.81元并支付利息及罚息（截止2018年5月24日的利息222186.05元，自2018年5月25日起的利息、罚息按《个人借款/担保合同》的约定计算至借款清偿之日止）；2.判令被告张伟、陈锋华对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告刘胜强、姚晓娥提供抵押担保的位于天门市竟陵鼎丰花园小区11排2号的1幢房屋及土地使用权[房屋产权证号为天门市房权证竟陵字第**，土地使用权证号为天国用（1998）字第2520081206-148号]享有优先受偿权；4.判令四被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2010年1月18日，工行天门支行与四被告签订了一份《个人借款/担保合同》，约定工行天门支行向刘胜强、姚晓娥发放贷款400000元，期限为10年，按月等额本息还款，张伟、陈锋华提供连带责任担保，刘胜强、姚晓娥以其共有的房屋及土地使用权为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，工行天门支行依约定向刘胜强、姚晓娥发放贷款，但刘胜强、姚晓娥并未依约定向原告偿还本息，截止2018年5月24日，刘胜强、姚晓娥共计拖欠原告贷款本金340158.81元、利息222186.05元。依据合同约定，若刘胜强、姚晓娥未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或专人，工行天门支行有权宣布贷款提前到期，要求刘胜强、姚晓娥提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用直至解除合同。为此，工行天门支行为维护自己合法权利，特诉至法院。被告刘胜强、姚晓娥共同辩称，工行天门支行诉称属实，但诉请利息过高。因家庭发生变故，无能力负担相应利息，希望工行天门支行减免部分利息。被告张伟、陈锋华未作答辩。经审理查明，2010年1月18日，刘胜强作为借款人/抵押人、姚晓娥作为共同借款人/抵押物共有人，张伟、陈锋华作为保证人，与工行天门支行作为贷款人签订了一份《个人借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放个人房屋抵押贷款，金额为400000元；本合同项下贷款用途为房屋装修及购置家电；本合同项下贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率5.94%上浮10%确定，据此确定年利率为6.534%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放后遇基准利率调整的，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；经协商一致，借款人按按月等额本息法（按月计息）偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按合同约定利率基础上加收50%予以确定；抵押人自愿为贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》（清单内容为刘胜强、姚晓娥位于天门市竟陵办事处鼎丰花园小区11排2号房屋一栋），《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权；合同还就其他事项进行了约定。同日，工行天门支行将案涉贷款本金400000元发放至刘胜强银行账户。同年1月20日、21日，工行天门支行与刘胜强、姚晓娥就提供抵押的房屋（房屋所有权证号为00040518）及其国有土地使用权[证号为天国用（1998）字第2520081206-148号]分别在相关部门办理了抵押登记，其房屋他项权证号为天门市房竟陵他字第××号，其土地他项权证号为天他项（2010）第014号。2012年2月18日前，刘胜强、姚晓娥按合同约定偿还借款本息，其后未再按合同约定偿还贷款本息，截止2018年5月24日，尚欠工行天门支行贷款本金340158.81元、利息及罚息222186.05元。经多次催收未果后，原告遂诉至本院。本院认为，工行天门支行与刘胜强、姚晓娥、张伟、陈锋华签订的《个人借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规强制性规定，合法有效，依法应受法律保护，对各方当事人均具有约束力。贷款发放后，被告刘胜强、姚晓娥未依合同约定按期足额履行还款义务，存在连续多期逾期未还款的情形，工行天门支行依合同约定有权宣布贷款立即到期，要求被告刘胜强、姚晓娥立即清偿全部借款本息，并要求被告刘胜强、姚晓娥依合同约定规则计算的利息标准及逾期罚息利率标准支付利息及逾期罚息，故对工行天门支行要求刘胜强、姚晓娥立即偿还借款本金310483.07元并支付截止2018年5月24日的利息222186.05元及自2018年5月25日起按合同约定标准计算的利息的诉讼请求，本院依法予以支持。刘胜强、姚晓娥以其所有的位于位于天门市竟陵办事处鼎丰花园小区11排2号的1幢房屋及其土地使用权为本案贷款提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续，工行天门支行依法取得上述抵押财产的抵押权，可就该抵押财产协商折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。故对工行天门支行要求确认其对上述抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。张伟、陈锋华为本案所涉贷款提供连带责任保证担保，且合同约定在物的担保与第三人保证时，工行天门支行有权要求物的担保与第三人保证同时履行担保责任，张伟、陈锋华作为连带责任保证人，在刘胜强、姚晓娥未履行借款清偿义务时，应在其保证范围内承担连带保证责任。故对工行天门支行要求张伟、陈锋华对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。视此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十五条、第十六条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、刘胜强、姚晓娥于本判决生效后十日内共同偿还中国工商银行股份有限公司天门支行借款本金340158.81元及截止2018年5月24日的利息222186.05元，并按《个人借款/担保合同》约定的利率标准支付自2018年5月25日起至借款本息清偿之日的利息及罚息；二、中国工商银行股份有限公司天门支行对刘胜强、姚晓娥共有并提供抵押的位于天门市竟陵办事处鼎丰花园11排2号房屋（房屋所有权证号00040518）及其国有土地使用权[土地证号天国用（1998）字第2520081206-1**]享有优先受偿权，可就上述抵押物协议折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、张伟、陈锋华对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；张伟、陈锋华承担保证责任后，依法可向刘胜强、姚晓娥追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9420元（中国工商银行股份有限公司天门支行已预交），由刘胜强、姚晓娥、张伟、陈锋华共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审 判 长  廖志方人民陪审员  张移峰人民陪审员  朱红雨二〇一九年六月二十一日书 记 员  万浩勇