湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2019)湘0104民初5358号原告：湖南长银五八消费金融股份有限公司，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江路**楷林商务中心****。法定代表人：阳青松，董事长。委托诉讼代理人：吴晨星，湖南万和联合律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭丹，湖南天地人律师事务所实习律师。被告：王佩，男，1990年4月16日出生，汉族，住湖南省宁远县。原告湖南长银五八消费金融股份有限公司（以下简称长银公司）与被告王佩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长银公司的委托诉讼代理人吴晨星到庭参加了诉讼，被告王佩经本院依法传唤无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。原告长银公司向本院提出诉讼请求:1、解除原被告签订的《个人消费借款合同》,合同编号为E64311261990××××××××20181024115649；2、被告立即偿还原告借款本金50000元、利息675元，逾期罚息1552.5元（利息、逾期罚息暂计算至2019年3月9日，此后的罚息按合同约定利率计算至本息全部清偿完毕之日止）；3、被告立即偿还原告实现债权的费用2611元；上述两项金额合计54838.5元。4、被告承担本案诉讼费、财产保全费、公告费及其他实现债权的一切费用。事实和理由：2018年10月24日，被告与原告签订《个人消费借款合同》，编号为：E64311261990××××××××20181024115649。上述合同第八条约定：“因本合同引起或与本合同有关的任何争议，应友好协商解决；协商不成的，任何一方应向贷款人住所地的人民法院起诉。”上述合同约定：贷款本金共计50000元，贷款日利率为0.045%，采用先息后本方式还款，贷款期限从贷款人将贷款转入借款人指定的银行卡内之日开始，至最后一期贷款的到期日为止，并对还款期限、违约责任、罚息计算进行了约定。原告按约发放贷款共计50000元。但被告违反合同约定的还款义务，累计多期未偿还贷款，已构成违约。根据《个人消费借款合同》第七条约定，借款人违约时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即一次性偿还本合同项下的全部款项。原告认为，原告与被告签订的《个人消费借款合同》系各方真实意思表示。被告未按时足额偿还借款本息，原告有权按照合同约定，宣布贷款本金全部提前到期，并要求立即结清全部借款、所欠利息、罚息等相关费用。原告为维护合法权益，遂诉至法院。被告王佩经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见，视为其放弃答辩、质证、举证的权利。经审理查明：2018年10月24日，被告王佩注册成为原告长银公司的用户，并签订《用户注册服务协议》。同日，被告王佩与原告长银公司签订《委托扣款协议书》，约定：您同意授权发卡银行或其他支付清算机构接受本公司委托，根据您在本公司的借款金额及其他应付款项，向发卡银行发送划款指令，从您提供的绑定银行卡或曾卡或曾经使用的银行卡、在本公司其他业务正在使用或曾经使用的银行卡中扣款用于归还贷款本息（费）及其他应付款项。同日，被告王佩（乙方）通过原告长银公司（甲方）的互联网平台与原告签订合同编号为E54311261990××××××××20181024114110《个人授信额度合同》，约定：乙方可申请的信用额度不超过人民币200000元，具体额度50000元；信用额度有效期为2020年10月24日；“个人消费贷款”：是指乙方向甲方申请，经甲方审批后，甲方直接向乙方发放的以消费（不包括购买房屋和汽车）为目的的贷款；“信用额度”：是指甲方根据本合同为乙方提供的以个人信用为基础的理论测算贷款最高限额，甲方核定的乙方的信用额度并不构成甲方对乙方的授信（放款）承诺，信用额度项下具体借款业务，乙方应逐笔在信用额度有效期内及可使用信用额度内向甲方申请借款，甲方有权根据乙方的当期信用、甲方当期可贷款资金规模、资金成本及市场情况自主决定是否向乙方发放额度项下单笔贷款、具体贷款金额、贷款期限、贷款利率／费率／服务费以及还款方式，且无需另行通知乙方；“费率”：是指甲方发放贷款后，乙方需向甲方支付的管理费／服务费／手续费等与贷款本金的比率；乙方通过甲方互联网平台（包括PC端及移动终端）及甲方合作伙伴互联网平台向甲方申请个人消费贷款额度，甲方有权审核并自主决定是否同意该额度申请。乙方最终所获得的额度金额、期限、利率等取决于甲方的审核结果；甲方因向乙方催收欠款及实现债权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼／仲裁费用、律师费用、调查取证费用、保全费用及保全担保（保险）费用、公证费用、催收费用、差旅费用、执行费用、鉴定费用、拍卖费用、公告费用、送达费用及其他为实现债权而支出的合理费用），均由乙方承担。同日，原告长银公司（贷款人）与被告王佩（借款人）签订合同编号分别为E64311261990××××××××20181024115649的《个人消费借款合同》，约定：贷款本金50000元，贷款期数12期（一个月为一期）；贷款利率为日利率0.045%；还款方式为按月付息到期还本；贷款用途为家具家居。借款人使用本合同项下贷款消费时，应保留相应的消费凭据（包括但不限于发票、收据、购物凭证等），在贷款人要求提供时，借款人应当提供；如果借款人未按照本合同履行还款义务，应立即偿还拖欠款项，并按本条规定向贷款人支付罚息；还款方式为先息后本:借款人应于每个月的还款日偿还贷款利息、费用（如有），并于贷款到期日偿还全部贷款本金；如果借款人发生任何一期逾期（包括未支付或未全部支付当期应还款项）的，贷款人按照逾期天数加收罚息/违约金，罚息／违约金计算规则为：(1)按贷款利率计息：还款方式为先息后本则每日罚息金额=贷款余额×（1.5×该笔贷款日利率），其他还款方式则每日罚息金额=应还未还金额×（1.5×该笔贷款日利率）。上述合同签订后，原告依约将5万元贷款发放至被告王佩账户中，但被告未依约按时足额履行还款义务。经审查，截至2019年6月18日，尚欠原告借款本金50000元，利息3941.13元及相应罚息。原告催要未果，遂诉讼至本院。另查，原告长银公司为本案诉讼花费律师费2611元。以上事实有《用户注册服务协议》、《委托扣款协议书》、《个人授信额度合同》、《个人消费借款合同》、放款截图、欠款情况说明、系统截图、个人信用报告、《诉讼业务法律服务委托合同》、发票及到庭当事人的当庭陈述等证据予以证明，本院予以确认。本院认为：被告王佩通过网络平台向原告长银公司申请贷款，并签订了《个人授信额度合同》、《个人消费借款合同》，该合同均合法有效，双方应当按约履行义务。原告履行放款义务后，但被告未依约按时足额履行还款义务，应承担相应的法律责任。故原告诉请解除与被告签订的合同编号为E64311261990××××××××20181024115649的《个人消费借款合同》并支付截至2019年6月18日的借款本金50000元，利息3941.13元，于法有据，本院予以支持。关于罚息的诉请，合同中约定的罚息利率高于法律规定的范围，应予调整，综合本案案情，本院酌情确定截至2019年6月18日的罚息2235元，此后的罚息按年利率24％的标准计至实际清偿之日止，故对原告该项诉请的超出部分，本院不予支持。另原告诉请被告支付律师费2611元，并提供了《诉讼业务法律服务委托合同》及发票予以证明，故对原告的该项诉请，本院予以支持。原告还诉请被告支付财产保全费、公告费等，但并未提供相应的证据予以证明该费用已实际发生，故对原告的该项诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告湖南长银五八消费金融股份有限公司与被告王佩签订的合同编号为E64311261990××××××××20181024115649的《个人消费借款合同》；二、被告王佩于本判决生效之日起三日内偿还原告湖南长银五八消费金融股份有限公司借款本金50000元，利息3941.13元元，罚息2235元(该罚息暂计算至2019年6月18日，此后的罚息以实际欠付的借款本金为基数，按年利率24%的标准计至实际清偿之日止)；三、被告王佩于本判决生效之日起三日内支付原告湖南长银五八消费金融股份有限公司律师费2611元；四、驳回原告湖南长银五八消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1172元，减半收取586元，由被告王佩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  杨琳二〇一九年六月二十六日法官助理匡亮书记员邹婷婷