福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0603民初1248号 原告：福建海峡银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市龙文区新浦东路桂溪名都**，统一社会信用代码：91350600669278450L。 主要负责人：施敏生，行长。 委托诉讼代理人：蓝启润，福建南州律师事务所律师。 被告：林英莲，女，1975年1月5日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：朱义龙，男，1970年6月14日出生，汉族，住福建省龙海市。 原告福建海峡银行股份有限公司漳州分行（以下简称“海峡银行漳州分行”）与被告林英莲、朱义龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海峡银行漳州分行的委托诉讼代理人蓝启润到庭参加诉讼。被告林英莲、朱义龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 海峡银行漳州分行向本院提出诉讼请求:1、判令林英莲偿还海峡银行漳州分行本金61,930.49元及利息、罚息复利（截至2019年4月21日止的利息、罚息、复利共计10,031.23元，自2019年4月21日起，利息按合同约定计算，罚息以逾期本金为基数，罚息利率按照贷款合同约定的贷款利率上浮50%计算，复利以未付利息为基数，按照贷款合同约定的贷款利率上浮50%计算）；2、判令本案的律师代理费3,000元由林英莲承担；3、判令朱义龙对上述第1项、第2项中的债务承担连带偿还责任；4、判令林英莲、朱义龙承担本案诉讼费、公告费、诉讼保全费等海峡银行漳州分行为实现债权的费用。事实和理由:2015年7月9日，林英莲与海峡银行漳州分行签订《个人借款授信合同》就授信额度、授信期间、具体借款的利率、结息日、违约、逾期罚息利率、复利、费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、管辖、送达等进行约定。同日，海峡银行漳州分行与林英莲签订《个人自助贷款合同》和《个人网上银行自助贷款功能使用协议书》。《个人自助贷款合同》约定，《个人自助贷款合同》作为上述《个人借款授信合同》的附件，并就放贷款的起止日期以及自助还款的还款日期、自助放款具体金额、期限、利率、罚息率、用途、还款方式、收款账号等进行约定。《个人网上银行自助贷款功能使用协议书》对《个人自助贷款合同》约定的内容进行了同样的约定。同日，朱义龙向海峡银行漳州分行出具《个人担保函》，约定朱义龙自愿为林英莲与海峡银行漳州分行签订的主合同项下主债务人的所有债务向海峡银行漳州分行提供保证担保并就保证方式、保证担保的范围、保证担保期间、保证责任等进行约定。2017年7月4日至7月6日，林英莲分七次通过网上银行自助申请发放贷款共计8万元，海峡银行漳州分行于当日审批并发放该贷款。借款到期日为2018年7月4日、7月5日、7月6日；贷款种类为个人经营性贷款；贷款实际执行年利率为12.18%；还款方式为按期（月）付息，到期还本。借款到期后，林英莲未按合同约定的期限清偿借款利息，经海峡银行漳州分行多次催讨未果。截止2019年4月21日，林英莲尚欠海峡银行漳州分行借款本金61,930.49元及利息（含罚息、复利）10,031.23元。朱义龙作为连带责任保证人亦未依约履行担保义务。朱义龙系林英莲的配偶，上述债务系在其夫妻关系存续期间发生用于家庭共同经营的债务，应认定为夫妻共同债务。 为证明上述事实，海峡银行漳州分行提交以下证据：1.林英莲、朱义龙的居民身份证、结婚证，拟证明林英莲、朱义龙的主体信息及其系夫妻关系。2.《个人借款授信合同》、《个人自助贷款合同》、《个人网上银行自助贷款功能使用协议书》，拟证明林英莲与海峡银行漳州分行签订的合同及合同约定。3.借款凭证、贷款对账单、打开及欠息情况，拟证明林英莲贷款、还款、欠款情况。4.《个人担保函》，拟证明朱义龙自愿为林英莲主合同项下的债务进行担保。5.委托代理合同、律师费发票，拟证明海峡银行漳州分行为实现债权支出的律师费3,000元。 林英莲、朱义龙未答辩，亦未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对证据和事实，本院认定如下：2015年7月9日，以林英莲为借款人（甲方），海峡银行漳州分行为贷款人（乙方）签订《个人借款授信合同》，（合同编号为：031002000020150062），合同约定：……第二十一条，海峡银行漳州分行同意向林英莲提供额度为8万元；第二十二条，本合同的授信期间自2015年7月9日至2018年7月9日；第四条，在授信期间和授信额度内，林英莲可以根据实际资金需求向海峡银行漳州分行提出借款申请，海峡银行漳州分行经审查同意后双方签订《个人授信额度使用合同》；第五条和第二十三条，具体借款的利率按《个人授信额度使用合同》约定的利率执行，并对利率调整进行了约定；第七条，本合同项下的借款按日计息，日利率=年利率/360，借款利息自借款发放之日起至实际借款天数计算。结息周期由双方在《个人授信额度使用合同》中约定，放款日为起息日；第十一条，若林英莲未按约定的期限清偿借款本金或利息，则构成违约，海峡银行漳州分行有权取消对林英莲的借款授信额度，停止发放未发放的借款，视为所有已发放的借款提前到期，要求林英莲立即偿还本合同项下的所有借款本金和利息；第十一条第2款第3项和第二十六条，林英莲未按合同约定的期限清偿具体借款本金（包括提前到期的具体借款本金）的逾期罚息利率，按借款利率上浮50%计收罚息；第十一条第2款第4项，林英莲未按合同约定的期限清偿具体借款利息的，就其到期应付而未付的具体借款利息自逾期之日（当日含）起，按逾期罚息利率计收复利；第九条第11项，若林英莲未履行本合同，应承担由此引起的海峡银行漳州分行为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；第二十七条第1项，因订立、履行本合同所发生的或与本合同有关的一切争议，解决方式为向海峡银行漳州分行住所地有管辖权的人民法院提起诉讼等。此外，合同第十六条通知条款约定，双方就本合同给对方的通知，可以按本合同所记载的住所、经办人等以书面形式送达对方；若为信函，寄出之日起第三日即视为送达。第二十条约定林英莲的住所为福建省漳州市店等内容。同日，林英莲与海峡银行漳州分行签订《个人自助贷款合同》和《个人网上银行自助贷款功能使用协议书》。《个人自助贷款合同》约定，第一条，本合同所指自助贷款功能包括自助放款和自助还款两项功能；第二条，开通自助贷款功能的具体合同：《个人借款授信合同》，合同编号：031002000020150062，开通功能：自助放款、自助还款；第三条，本合同作为上述《个人借款授信合同》的附件，是前述合同不可分割的部分……第六条，除合同或双方另有约定，林英莲通过海峡银行漳州分行网上银行渠道办理贷款业务时，网上银行生成的一切交易记录及由此打印的有关凭证为证明双方交易的有效记录，无需双方另行确认，对双方具有法律约束力并具有证据之效力；第七条，林英莲通过海峡银行漳州分行网上银行渠道自助发放贷款的起止日期以及自助还款的还款日期均以海峡银行漳州分行系统的清算记账日期为准……第十条第二项，自助放款具体金额、期限、利率、罚息率、用途、还款方式、收款账号等要素，由林英莲通过海峡银行漳州分行网上银行渠道提出申请，以海峡银行漳州分行核批为准；第三项林英莲按照海峡银行漳州分行网上银行渠道的提示输入贷申请款的金额、期限、利率、罚息率、用途、还款方式、收款账号等内容，经海峡银行漳州分行核批无误后，发放贷款等内容。《个人网上银行自助贷款功能使用协议书》对《个人自助贷款合同》约定的内容进行了同样的约定。同日，朱义龙向海峡银行漳州分行出具《个人担保函》（编号分别为031002000020150062-1），自愿为林英莲（主债务人）与海峡银行漳州分行签订的主合同项下主债务人的所有债务向海峡银行漳州分行提供保证担保。《个人担保函》约定：1.本担保函所担保的主合同为海峡银行漳州分行与林英莲于2015年7月9日至2018年7月9日期间签订的所有合同；2.保证方式为连带责任保证；3.保证担保的范围为主合同项下林英莲的债务本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及海峡银行漳州分行实现债权（含担保债权）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；4.保证担保期间为主合同生效之日起至主合同约定的林英莲债务履行期限届满后两年止；5.当林英莲未按主合同约定履行其债务时，海峡银行漳州分行有权直接要求朱义龙在保证担保范围内承担保证责任；6.朱义龙自愿以本人个人财产及夫妻共同财产在保证期间提供保证担保并向海峡银行漳州分行提供财产已对外担保的情况……10.如朱义龙违反上述承诺或林英莲违反主合同约定或林英莲的偿债能力受影响时，海峡银行漳州分行有权要求朱义龙提前履行担保责任等内容。2017年7月4日林英莲通过网上银行自助申请三次申请贷款分别为8,000元、8,000元、18,000元（到期日2018年7月4日），5日申请贷款11,000元（到期日2018年7月5日）、6日两次申请贷款分别为11,000元，7,000元（到期日2018年7月6日），海峡银行漳州分行于申请当日审批并发放贷款。贷款种类为个人经营性贷款；贷款年利率为12.18%。借款到期后，林英莲未能足额支付本息，截止2019年4月21日，林英莲尚欠海峡银行漳州分行借款本金61,930.49元及利息（含罚息、复利）10,031.23元。朱义龙亦未依约履行担保义务。2019年5月5日，海峡银行漳州分行向本院提起诉讼，海峡银行漳州分行因本案支付福建南州律师事务所律师代理费3,000元。 本院认为，本案系林英莲与海峡银行漳州分行因金融借款合同产生的纠纷。林英莲与海峡银行漳州分行签订的《个人借款授信合同》、《个人自助贷款合同》、《个人网上银行自助贷款功能使用协议书》以及朱义龙与海峡银行漳州分行签订的《个人担保函》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规效力性强制性规定，应认定合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。林英莲逾期还款，已构成违约，依法应当承担违约责任。现海峡银行漳州分行请求林英莲偿还贷款本金61,930.49元，及截止2019年4月21日利息、罚息、复利总额10,031.23元，以及自2019年4月22日起至还清款项之日止按《个人借款授信合同》的约定计算的利息及罚息、复利，合法有据，本院予以支持。根据《个人借款授信合同》约定，若林英莲未履行本合同，应承担由此引起的海峡银行漳州分行为实现债权（含担保权利）的费用，故海峡银行漳州分行请求林英莲承担海峡银行漳州分行因本案支付的律师代理费3,000元，本院予以支持。《个人担保函》约定，朱义龙作为连带保证人，故海峡银行漳州分行请求朱义龙承担保证责任，本院予以支持。 《最高人民法院》第二百四十一条规定，被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。本案林英莲、朱义龙经传票传唤无正当理由拒不到庭，可以视为其放弃了当庭陈述、举证和质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院》第二百四十一条规定，判决如下： 一、林英莲应于本判决生效十日内偿还福建海峡银行股份有限公司漳州分行本金61,930.49元和截止2019年4月21日利息、罚息、复利共计10,031.23元，及自2019年4月22日起至本判决指定的履行期限届满之日止按照《个人借款授信合同》（合同编号为：031002000020150062）的约定计收的利息、罚息、复利等。 二、林英莲应于本判决生效十日内支付福建海峡银行股份有限公司漳州分行律师代理费3,000元。 三、朱义龙对林英莲的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1,674.04元，减半收取计837.02元，由林英莲、朱义龙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  林斐偲 二〇一九年六月二十五日 书记员  魏雅蓉 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。