河北省唐山市路北区人民法院民事判决书  （2019）冀0203民初2413号 原告：中国民生银行股份有限公司唐山分行，住所地XX省XX市**XX道**,统一社会信用代码XXX。负责人：张某某，职务行长。委托诉讼代理人：曹树元，河北冀信律师事务所唐山分所律师。委托诉讼代理人：孙某，男，汉族，该行员工，住XX省XX市。       被告：王甲，女，汉族，住XX省XX市。被告：古某某，男，汉族，住XX省XX市。被告：XX市XX区隆程黑色金属材料经销处，住所，住所地XX省**XXXX街X段****，会信用代码XXX。投资人：王甲，职务经理。被告：李某甲，男，满族，住XX省XX市。被告：刘某某，女，汉族，住XX省XX市。被告：王某某，男，汉族，住XX省XX市。被告：杨某某，女，汉族，住XX省XX市。被告：王乙，男，汉族，住XX省XX市。被告：李某乙，女，汉族，住XX省XX市。原告中国民生银行股份有限公司唐山分行（以下简称民生银行唐山分行）与被告王甲、古某某、XX市XX区隆程黑色金属材料经销处、李某甲、刘某某、王某某、杨某某、王乙、李某乙金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2019年4月24日公开开庭进行了审理。原告民生银行唐山分行的委托代理人曹树元、孙某到庭参加了诉讼。被告王甲、古某某、XX市XX区隆程黑色金属材料经销处、李某甲、刘某某、王某某、杨某某、王乙、李某乙经本院依法传唤，无正当理由未当庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行唐山分行向本院提出诉讼请求：1、被告王甲、古某某偿还原告借款本金70万元，支付截至2019年4月10日的罚息77,426.01元，以上合计777,426.01元，并自2019年4月11日起至全部清偿之日止按11.0925%给付逾期利息；2、原告对被告王乙、李某乙抵押的坐落于XX市XX区XX小区XXX-X-XXX号的不动产优先受偿，对被告王甲、古某某抵押的坐落于XX市XX区XX小区XXX庭X-X-XXX号不动产优先受偿；3、被告XX市XX区隆程黑色金属材料经销处、王乙、杨某某、王某某、刘某某、李某甲、李某乙承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由上述被告共同承担。事实和理由：2016年3月21日，原告与被告王甲、XX市XX区隆程黑色金属材料经销处签订《综合授信合同》，授信金额为290万元，授信期限自2016年3月21日至2018年3月21日，利率约定在具体业务申请书中但利率标准不低于7.395%，逾期利率按约定利率上浮50%，借款用途为经营周转。被告古某某作为被告王甲的配偶自愿以夫妻共同财产偿还贷款直至贷款结清。同日，原告分别与被告XX市XX区隆程黑色金属材料经销处、王乙、杨某某、王某某、刘某某、李某甲、古某某、李某乙签订《最高额担保合同》，被告XX市XX区隆程黑色金属材料经销处、王乙、杨某某、王某某、刘某某、李某甲、古某某、李某乙自愿对《综合授信合同》项下全部债务承担连带清偿责任；被告王乙、李某乙自愿以其所有的坐落于XX市××区不动产作为上述贷款的抵押担保并办理了抵押登记（X房他证XX区字第2XXXXXX**）。2017年3月17日，被告王甲向原告提交《借款支用申请书》，约定年利率7.395%，借款金额290万元，借款期限自2017年3月17日至2018年3月17日，还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月14日。原告已按合同约定发放贷款，现合同已到期，被告未按合同约定还本付息。被告王甲、古某某、XX市XX区隆程黑色金属材料经销处、李某甲、刘某某、王某某、杨某某、王乙、李某乙未答辩。本院经审理认定事实如下： 2016年1月21日，被告王甲、古某某向原告提交了《小微授信申请表》，申请借款。2016年3月21日，原告为贷款人（乙方），被告王甲为借款人（甲方）签订了《综合授信合同》，约定：最高授信额度为290万元，期限24个月，自2016年3月21日至2018年3月21日，授信用途为经营周转，贷款利率约定在使用的具体业务申请书中，但该利率标准不得低于7.395%，逾期利率在贷款利率基础上加收50%，同时合同约定对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。同日，原告与被告王甲、古某某、XX市XX区隆程黑色金属材料经销处、李某甲、刘某某、王某某、杨某某、王乙、李某乙分别签订《担保合同》，被告XX市XX区隆程黑色金属材料经销处、王乙、杨某某、王某某、刘某某、李某甲、李某乙、古某某对被告王甲在原告处的借款提供连带责任保证；被告王乙、李某乙自愿以其所有的坐落于XX市XX区XX小区XXX-X-XXX号不动产作为抵押物，对被告王甲在原告处的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记【X房房他证XX区字第2XXXXXX**；被告王甲、古某某自愿以其所有的坐落于XX市××区房产，对被告王甲在原告处的借款提供抵押担保；被告王甲提供29万元活期保证金为上述贷款提供质押担保，保证期限为债务人履行债务期限届满之日后两年。2017年3月17日，被告王甲向原告提交了《借款支用申请书》，申请支用借款290万元，期限12个月，自2017年3月17日至2018年3月17日，贷款年利率7.395%，固定利率，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为14日。原告于当日依约发放了贷款，被告王甲偿还了贷款利息，2018年3月17日贷款到期，被告王甲未能如约偿还全部本金。截至2019年4月10日尚拖欠原告借款本金70万元，罚息77,426.01元。上述事实，有《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《借款支用申请书》、借款凭证、放款通知书、还款明细表、他项权证、银行流水明细及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，原告民生银行唐山分行与被告王甲签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》，与被告古某某、XX市XX区隆程黑色金属材料经销处、李某甲、刘某某、王某某、杨某某、王乙、李某乙签订的《最高额担保合同》系原、被告真实的意思表示，合法有效，各方应按照约定全面履行各自的合同义务。原告民生银行唐山分行按约定发放了贷款，即享有按期收回贷款本息之权利，被告王甲未依约偿还借款本息，已构成违约，应承担合同约定的违约责任。被告古某某与被告王甲系夫妻关系，与原告签订《最高额担保合同》，承诺为王甲在原告处的借款提供连带责任保证，应当认定为夫妻共同债务，被告古某某应与王甲承担共同还款责任。原告民生银行唐山分行要求被告王甲、古某某偿还截至2019年4月23日拖欠的本金70万元，罚息77,426.01元，并支付全部清偿之日止的逾期利息，符合合同约定，理据充分，本院予以支持。被告王乙、李某乙以编号为【X房他房他证XX区字第2XXXXXX**项权证项下的房产为借款提供抵押担保，原告有权折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款在应偿还借款本息范围内优先受偿。被告XX市XX区隆程黑色金属材料经销处、王乙、杨某某、王某某、刘某某、李某甲、李某乙作为保证人，依法应承担连带责任保证，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告诉请对被告王甲、古某某抵押的房产享有优先受偿权，因未办理抵押登记，依据《中华人民共和国物权法》规定，原告作为该抵押物的权利人，在未办理抵押登记前，对抵押的房屋不享有物权意义上的抵押权，其要求优先受偿理据不足，本院不予支持。故依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告王甲、古某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司唐山分行截止到2019年4月10日的借款本金70万元，罚息77,426.01元，并自2019年4月11日起至欠款本息全部清偿之日止，以借款本金70万元为基数，按年利率11.0925%支付逾期利息；二、如被告王甲、古某某不能按期偿还上述借款本息，原告有权以被告王乙、李某乙名下编号为【X房他证房他证XX区字第2XXXXXX**权证项下房地产折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一项范围内优先受偿；三、被告XX市XX区隆程黑色金属材料经销处、王乙、杨某某、王某某、刘某某、李某甲、古某某、李某乙对上述第一项债务承担连带保证责任；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司唐山分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费11,605元，减半收取计5,803元，由被告王甲、古某某、XX市XX区隆程黑色金属材料经销处、李某甲、刘某某、王某某、杨某某、王乙、李某乙共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。       审 判 员 陈春青     二○一九年六月二十七日法官助理   孟雅廷书 记 员   周郁金