文书内容甘肃省白银市白银区人民法院刑 事 判 决 书（2019）甘0402刑初96号公诉机关白银市白银区人民检察院。被告人陈辉，男，1987年9月16日出生，住河南省信阳市固始县。2018年4月24日，因涉嫌犯诈骗罪被白银市公安局白银分局刑事拘留；同年5月31日，经白银市白银区人民检察院批准，以涉嫌犯敲诈勒索罪被依法执行逮捕。现羁押于白银市白银区看守所。辩护人李莉，甘肃开诚律师事务所律师。被告人杨晓庆，女，1996年10月1日出生，住湖南省怀化市辰溪县。2018年4月24日，因涉嫌犯诈骗罪被白银市公安局白银分局刑事拘留；同年5月31日，经白银市白银区人民检察院批准，以涉嫌犯敲诈勒索罪被依法执行逮捕。现羁押于白银市白银区看守所。辩护人任明伟，四川川蓉律师事务所律师。被告人章伟，男，1997年4月18日出生，住湖南省常德市安乡县。2018年5月30日，因涉嫌犯诈骗罪被白银市公安局白银分局刑事拘留，同年7月2日，经白银市白银区人民检察院批准，以涉嫌犯敲诈勒索罪被依法执行逮捕。现羁押于白银市白银区看守所。指定辩护人薛蕊宁，甘肃岱峰律师事务所律师。被告人陆伟，男，1997年11月24日出生，住湖南省耒阳市。2018年4月24日，因涉嫌犯诈骗罪被白银市公安局白银分局刑事拘留；同年5月31日，经白银市白银区人民检察院批准，以涉嫌犯敲诈勒索罪被依法执行逮捕。现羁押于白银市白银区看守所。辩护人杨艳，甘肃为道律师事务所律师。被告人鲁晓辉，男，1996年7月5日出生，住湖南省邵阳市邵东县。2018年4月24日，因涉嫌犯诈骗罪被白银市公安局白银分局刑事拘留；同年5月31日，经白银市白银区人民检察院批准，以涉嫌犯敲诈勒索罪被依法执行逮捕。现羁押于白银市白银区看守所。指定辩护人杨瑞国，甘肃润山律师事务所律师。被告人罗嘉军，男，1996年4月28日出生，住湖南省郴州市嘉禾县。2018年4月24日，因涉嫌犯诈骗罪被白银市公安局白银分局刑事拘留；同年5月31日，经白银市白银区人民检察院批准，以涉嫌犯敲诈勒索罪被依法执行逮捕。现羁押于白银市白银区看守所。指定辩护人王梅艳，甘肃法翔律师事务所律师。被告人周先伟，男，1998年6月14日出生，住湖南省永州市冷水滩区。2018年4月24日，因涉嫌犯诈骗罪被白银市公安局白银分局刑事拘留；同年5月31日，经白银市白银区人民检察院批准，以涉嫌犯敲诈勒索罪被依法执行逮捕。现羁押于白银市白银区看守所。指定辩护人李静，甘肃开诚律师事务所律师。白银市白银区人民检察院以白检公诉刑诉〔2019〕73号起诉书指控被告人陈辉、杨晓庆、章伟、陆伟、鲁晓辉、罗嘉军、周先伟犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，于2019年5月10日公开开庭审理了本案。白银市白银区人民检察院指派检察员陶朝华出庭支持公诉，被告人陈辉及其辩护人李莉，被告人杨晓庆及其辩护人任明伟，被告人章伟及其辩护人薛蕊宁，被告人陆伟及其辩护人杨艳，被告人鲁晓辉及其辩护人杨瑞国，被告人罗嘉军及其辩护人王梅艳，被告人周先伟及其辩护人李静等到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2017年9月，被告人陈辉为通过网络放贷牟取非法利益，伙同被告人杨晓庆、章伟及张峰（另案处理）等人共同前往湖南衡阳弘扬科技网上放贷公司学习网络放贷业务。2017年10月，被告人陈辉出资购买电脑等作案工具，并租赁湖南省长沙市芙蓉区人民西路新青年公寓714房间，在无金融资质、未经工商登记注册的情况下，成立“辉煌钱庄”非法网络贷款公司。后被告人陈辉陆续招募被告人陆伟、鲁晓辉、罗嘉军、周先伟和段有方、鲁红阳、彭富强、肖林、张点阳（五人均另案处理）等人，形成固定的恶势力犯罪集团从事非法网络放贷活动。被告人陈辉担任负责人和催收员，被告人杨晓庆担任电话审核员，被告人章伟、陆伟、鲁晓辉、罗嘉军、周先伟担任业务员。上述七名被告人隐瞒骗取借款人财产的真相，通过微信、QQ群联系有借贷需求的不特定人员，以借贷需留存信息为由，获取借款人电话通讯录、身份证照片等信息后，在微信“米房”、支付宝“存证云”等网络贷款平台与白银市矿冶职业技术学院学生张某等众多借款人签订高出实际借款数额30%-50%的虚高借款合同，再以收取逾期费、中介费等名义虚增债务或肆意认定违约；将到期无法还款的借款人介绍到其他非法网络放贷公司，通过“转单平账”的方式使借款人陷入循环借贷、债务不断累加的套路。部分借款人无力还款时，被告人陈辉又使用“轰炸机”软件，通过手机、电脑对借款人及其亲友进行电话滋扰，或向借款人及其亲友发送恐吓、威胁和带有侮辱性质的短信等“软暴力”方式进行催收。经甘肃三勤司法鉴定所鉴定，2017年10月至2018年4月间，“辉煌钱庄”非法网络贷款公司共放贷550人次，非法获利共计447598元，占放款总金额的51.4%。其中，被告人陈辉、杨晓庆、章伟、陆伟参与期间获利447598元，被告人鲁晓辉参与期间获利325840元，被告人罗嘉军参与期间获利69790元，被告人周先伟参与期间获利38000元。针对指控的事实，公诉机关出示了笔记本电脑、移动硬盘、手机等物证，户籍证明、抓获经过、扣押物品清单等书证，证人刘某等人的证言，被害人张某、乐某等人的陈述，被告人陈辉、杨晓庆等7人的供述与辩解，检验报告、鉴定意见，电子数据等证据予以证实。公诉机关认为，被告人陈辉、杨晓庆、章伟、陆伟、鲁晓辉、罗嘉军、周先伟的行为均已经触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪；建议本院以诈骗罪对被告人陈辉在七年以上十年以下有期徒刑幅度内量刑，对被告人章伟、杨晓庆、陆伟在六年以上九年以下有期徒刑幅度内量刑，对被告人鲁晓辉在五年以上八年以下有期徒刑幅度内量刑，对被告人罗嘉军、周先伟在三年以上五年以下有期徒刑幅度内量刑，并对7被告人并处适当罚金。被告人陈辉对起诉书指控的主要犯罪事实、罪名及适用的法律均无异议，并当庭表示自愿认罪、自愿接受法律处罚；但其对起诉书指控的诈骗犯罪数额有意见，其辩称应当以其实际最终获利的数额认定为犯罪数额；另辩称，其和另外几名被告人不应认定为恶势力犯罪集团。陈辉辩护人的主要辩护意见是，对本案被告人陈辉的行为定性为诈骗犯罪无异议；起诉书指控2017年10月至2018年4月间，陈辉等人成立的辉煌钱庄非法获利447598元的证据不充分；在案认定犯罪数额的鉴定意见不真实、不客观，故起诉书指控陈辉诈骗的犯罪数额为447598元的事实也不客观，应当以最终实际盈利的数额认定为犯罪数额；本案电子数据提取程序违法，鉴定所依据的电子数据的客观、真实性存疑；本案被告人陈辉等人的行为不完全符合恶势力、恶势力犯罪集团的认定标准，应当按普通刑事案件处理；被告人陈辉到案后如实供述了其本人及同案人的犯罪事实，当庭认罪、悔罪态度好，愿意退赔其个人违法所得；恳请对被告人陈辉从轻处罚。被告人杨晓庆对起诉书指控的主要犯罪事实、罪名及适用的法律均无异议，并当庭表示自愿认罪、自愿接受法律处罚；但其辩称，其只是受陈辉的安排对客户信息进行电话审核，既不负责放款，也不负责催收，只拿普通业务员工资，没有业务提成，不应认定其为主犯；其不应对起诉书指控的447598元承担刑事责任；认为自己的行为不构成恶势力犯罪。杨晓庆辩护人的主要辩护意见是，对本案被告人杨晓庆的行为定性为诈骗犯罪无异议；认为本案被告人杨晓庆等人的行为不构成恶势力犯罪，不符合恶势力犯罪集团的认定标准；本案电子数据的提取程序违法，鉴定意见所依据的电子数据的客观性、真实性、合法性均无法确定，基于这个数据所作出的鉴定意见不符合刑事证据规则的要求，故本案的鉴定意见不能作为定案和量刑的证据；被告人杨晓庆只对部分业务员的客户信息做电话审核，在共同犯罪中起次要、辅助作用，应认定为从犯；其到案后如实供述了本人及同案人的犯罪事实，当庭认罪、悔罪态度好；自愿退赔个人违法所得；恳请法院对杨晓庆从轻或减轻处罚，并对其适用缓刑。被告人章伟、陆伟对起诉书指控的主要犯罪事实、罪名及适用的法律均无异议，并当庭表示自愿认罪、自愿接受法律处罚；但均辩称，其只是辉煌钱庄的业务员，只按照陈辉的安排从事客户的招揽工作，既不负责放款、也不负责催收，不应认定为主犯；其不应对起诉书指控的447598元承担刑事责任，只应对其个人招揽的客户对应的诈骗犯罪数额承担刑事责任；认为自己的行为不构成恶势力犯罪。章伟、陆伟辩护人的主要辩护意见是，对本案被告人章伟、陆伟的行为定性为诈骗犯罪无异议；认为本案被告人章伟、陆伟等人的行为不构成恶势力犯罪，不符合恶势力犯罪集团的认定标准；起诉书认定二被告人的犯罪数额为447598元的事实并不客观，二被告人仅是辉煌钱庄的普通业务员，其犯罪数额不应以其参与期间“辉煌钱庄”获利的金额认定，而应以其个人招揽的客户对应的诈骗金额来认定；二被告人均系受被告人陈辉的安排从事招揽客户的工作，在共同犯罪中起次要、辅助作用，应当认定为从犯；二被告人到案后均能如实供述本人及其他同案人的犯罪事实，当庭认罪、悔罪态度好；二被告人均自愿退赔个人违法所得；恳请法院对二被告人从轻或减轻处罚，并适用缓刑。被告人鲁晓辉、罗嘉军、周先伟对起诉书指控的主要犯罪事实、罪名及适用的法律均无异议，并当庭表示自愿认罪、自愿接受法律处罚；但均辩称，其只是辉煌钱庄的普通业务员，只按照陈辉的安排从事客户的招揽工作，应当认定为从犯；起诉书认定的诈骗犯罪数额过高，只应对其个人招揽的客户对应的诈骗犯罪数额承担刑事责任；均认为自己的行为不构成恶势力犯罪。鲁晓辉、罗嘉军、周先伟辩护人的主要辩护意见是，对本案被告人鲁晓辉、罗嘉军、周先伟行为定性为诈骗犯罪无异议；均认为本案被告人鲁晓辉、罗嘉军、周先伟等人的行为不构成恶势力犯罪，不符合恶势力犯罪集团的认定标准；认为三被告人在共同犯罪中仅起到次要、辅助作用，应认定为从犯；其犯罪数额不应以其参与期间“辉煌钱庄”获利的金额认定，而应以其个人招揽的客户对应的诈骗金额来认定；三被告人到案后均能如实供述本人及其他同案人的犯罪事实，当庭认罪、悔罪态度好；三被告人均自愿退赔个人违法所得；恳请法院对三被告人从轻或减轻处罚，并适用缓刑。经审理查明，2017年9月，被告人陈辉为通过网络放贷牟取非法利益，伙同被告人杨晓庆、章伟及张峰（另案处理）等人共同前往湖南衡阳弘扬科技网上放贷公司学习网络放贷业务。2017年10月，被告人陈辉出资购买电脑等作案工具，并租赁湖南省长沙市芙蓉区人民西路新青年公寓714房间，在无金融资质、未经工商登记注册的情况下，成立“辉煌钱庄”非法网络贷款公司。后被告人陈辉陆续招募被告人陆伟、鲁晓辉、罗嘉军、周先伟和段有方、鲁红阳、彭富强、肖林、张点阳（该五人均另案处理）等人；被告人陈辉担任负责人和催收员，被告人杨晓庆担任电话审核员，被告人章伟、陆伟、鲁晓辉、罗嘉军、周先伟担任业务员。上述七名被告人隐瞒骗取借款人财产的真相，通过微信、QQ群联系有借贷需求的不特定人员，以借贷需留存信息为由，获取借款人电话通讯录、身份证照片等信息后，在微信“米房”、支付宝“存证云”等网络贷款平台与白银市矿冶职业技术学院学生张某等众多借款人签订高出实际借款数额30%-50%的虚高借款合同，再以收取逾期费、中介费等名义虚增债务或肆意认定违约；将到期无法还款的借款人介绍到其他非法网络放贷公司，通过“转单平账”的方式使借款人陷入循环借贷、债务不断累加的套路；部分借款人无力还款时，被告人陈辉等人又使用“轰炸机”软件，通过手机、电脑对借款人及其亲友进行电话滋扰，或向借款人及其亲友发送恐吓、威胁和带有侮辱性质的短信等“软暴力”方式进行催收；已形成固定的恶势力犯罪集团，从事非法网络放贷活动。经甘肃三勤司法鉴定所鉴定，2017年10月至2018年4月间，“辉煌钱庄”非法网络贷款公司共放贷550人次，非法获利共计447598元，占放款总金额的51.4%。其中，被告人陈辉、杨晓庆、章伟、陆伟参与期间获利447598元，被告人鲁晓辉参与期间获利325840元，被告人罗嘉军参与期间获利69790元，被告人周先伟参与期间获利38000元。另查明，案发后侦查机关查询、冻结了本案七名被告人的微信、支付宝账户，其中陈辉微信账号ABC***1冻结73192.46元、微信账户a1***5冻结0.77元、支付宝账号139***5冻结2598.42元，杨晓庆微信账号di***8冻结823.05元，罗嘉军微信账号ji***8冻结211.05元、支付宝账号183***8冻结758.21元，周先伟支付宝账号150***6冻结61.6元，鲁晓辉微信账号ya***9冻结8.25元，共计77715.41元，冻结至2019年11月5日。在案件审理过程中被告人陈辉退回违法所得3万元，被告人杨晓庆退回违法所得8000元，被告人罗嘉军退回违法所得1万元，被告人周先伟退回违法所得1万元。上述事实，有公诉机关当庭出示或宣读，并经质证、认证的下列证据予以证实：（一）被告人供述和辩解1、被告人陈辉的供述与辩解（综述）：我的电话是135***1、139****，微信号是ABC***1、a***5，QQ号是1***1、4***5，支付宝账号：1***5。2016年10月，我在湖南省长沙市天辰腾达信息公司打工，该公司在湖南省针对学生和成人做线下贷款。当时在公司负责审核业务，通过添加微信群里的放款人和中介发展客户学习经验。2017年10月，在长沙市芙蓉区人民西路714室租房并开始通过贷款微信群了解网上放贷款的事。9月中旬，认识了张峰、章伟、段有方、陆伟和胡波，几人商量后决定在租住的房子里开始网上放贷款，后联系了衡阳弘扬科技网络贷款公司的人，开车带杨晓庆、章伟、张峰到该公司交了2000元的学费，学习具体的放贷业务。10月初公司成立，取名叫“辉煌钱庄”，我出资购置了电脑、桌椅、手机等物品。我是公司的负责人、放款人和催收人，主要担任财务和管理，张峰、章伟、段有方、杨晓庆和陆伟是业务员，主要负责网上接单，章伟还负责审核客户信息，杨晓庆负责电话审核客户信息，胡波负责债务催收、接单。贷款流程第一步是张峰、章伟、段有方、杨晓庆、陆伟、罗嘉军、周先伟通过网上放款微信群里的放款人和中介联系客户，告诉对方具体的借款协议金额和到手金额，后向对方索要学信网截图、工作证明、社保证明、身份证正反面照片、芝麻信用截图、支付宝负面记录、网贷平台负面截图等个人基本信息。第二步业务员对客户提供的信息进行初次审核，审核通过后，业务员让客户将通讯录上传到“QQ同步助手”，然后我们再下载。客户在提交完通话资料和通讯详单后，业务员会将我“辉煌钱庄财务部”（微信号：a139***5)的微信号推荐给客户，让客户添加我的微信。第三步我通过“凭证云”、“存证云”、“米房”等网络贷款平台使用陈辉的名字或胡若冰的名字与客户签订借款协议，后我使用本人“辉煌钱庄-财”（支付宝账户：139***5）的支付宝账户将钱转到对方的支付宝账户内，再将150元-200元不等的中介费交给业务员，由业务员将钱转给中介。我们与客户签订的协议都要比实际放款金额多，主要分为三种，第一种是签订借款协议1200元、1500元，客户实际拿到的钱为700元，第二种是签订借款协议1500元、1600元、2000元，客户实际拿到的钱为1000元，第三种是签订借款协议2000元，客户拿到的钱为1300元。超出的费用是我向客户收取的押金、审核费、保证金等。签订完协议起第二天每天中午12点之前还款400元，四天之内还清借款协议上的全部金额。如果客户无法还款可以要求续期，费用每期500元、600元不等。如果客户没有按时还款，我就给客户家人、朋友和老师打电话、发信息催收。催收的短信内容主要分两种：第一种是提示对方还款的；第二种就是骂人的短信。如果客户在收到第一条短信还没还款，我们就会给他的家人、朋友、老师发第二种骂人的短信，威胁、吓唬被害人给我们还钱。如果对方偿还了贷款，我们还会向对方索要300元、500元、600元不等的逾期费。如果对方还是不还贷款，我就会一直给对方的朋友和家人发威胁、辱骂的短信催收欠款，直到对方还清欠款。我们还有“过桥”、“解套”、“上岸”等业务。“过桥”是第一天找我们借钱，第二天确定会有钱还给我们的，具体操作流程和借款的一样。“解套”就是客户明显没有能力偿还我的欠款时，我们会通过介绍其他的网上放款人及中介，让客户再通过新的网上放款人贷款来偿还我的欠款。我还可以从中挣取中介费。“解套”按照借款协议金额的百分之十到二十不等收取中介费。“上岸”就是客户不给我们还钱，我们通过催收的方式打电话、发信息给对方的家人和朋友，威胁、恐吓对方给我们还款，如果对方的家人给我们还款了，我们也叫“坦白”和“黑户”，之后我们也就不会再给这些人放贷款了。我们都是通过网上放款人和中介认识新客户的，其中西藏、内蒙、新疆地区的不做，少数民族不做，负债过高的也不做。每月底我按照业务员的接单量和回款金额发放工资和提成，业务员每月基本工资1300元，接单量超过30单的基本工资涨到2600元，后根据接单的数量发提成，提成每单100元，如有被催收回来的单，额外给催收50元的提成。2018年3月份，章伟联系到张某的客户，我通过微信“米房”网贷平台和张某签订了一份2000元的借款协议，并通过支付宝给张某的账户转了1000元钱。3月20日的时候，张某没有按时还款，3月21日的时候，张某通过支付宝给我还了500元，3月22日张某通过支付宝给我转了2200元。我们客户都是通过139***5的支付宝回款，支付宝绑定中国工商银行尾号为6043的银行卡，建设银行尾号为9647的银行卡，农业银行尾号8670的银行卡。我一共从中获利约五万元。我们公司没有在有关部门注册，没有拥有合法手续，无放款能力，我办公室内有两台电脑，其中一台是一体组装机，还有一台是联想笔记本电脑，还有三台电脑摆在我办公室没有使用。客厅内摆放了六台组装一体机电脑分别是鲁小辉、陆伟、罗嘉军、周先伟、杨晓庆每人一台使用，公司的电脑是用来登录微信接受客户资料，并建立客户的档案的。我发放的贷款客户信息在我电脑金数据的网站内，网站的账号是135***1，密码是q***9,我公司的业务员都在使用我的账户登录“金数据”网站上传客户信息。业务报表中的黑爬虫和轰炸机是一种软件，查询客户负债资料的，轰炸机是对拒不还款的客户通信录里面的电话号码和客户本人的手机进行轰炸的。黑爬虫是给九象公司付费的，每条三元钱，轰炸机在网上每次交200元。2、被告人杨晓庆的供述与辩解（综述）：2017年4月我开始和陈辉谈恋爱，11月我开始到陈辉的辉煌钱庄工作室给他帮忙。工作室有业务员张峰、章伟、周先伟、罗嘉军、鲁晓辉、陆伟，陈辉在网上联系急用钱的客户，我们从网上或是中介手中得到客户信息后，让客户提供自己和家人及手机通讯录上的所有联系人的联系方式，负债图发给我们，业务员审核完成后会把客户的资料做成资料包发给我，由我通过电话向贷款人核实身份和所提交资料的真实性，同时我以推销保险的形式再核实贷款人父母信息的真实性后完成电审，将电审情况提交给陈辉，陈辉将我电审的情况和业务员提交的情况进行了解后，决定是否放款。陈辉让客户添加自己的微信号和放款的支付宝账号，客户在米房等平台上给陈辉打电子借条，借条上的金额就是客户向我们借款金额，我们要收取30-40%的利息和服务费，陈辉打给客户的金额就是我们扣除利息后的金额，一般客人拿到钱后发现我们扣除的费用很多，业务员就解释说要扣除中介费、服务费及利息。后陈辉会告诉业务员，客户在借条上写的还款时间，业务员会在还款日当天中午12点以前给客户发信息通知客户及时还款。如果客户逾期，我们就会先让客户把本金还给我们，之后再收取逾期费，如果逾期费他缴纳不起，业务员就会和客户商量通过解套的方式让客户给我们还钱，如客户不同意解套方式给我还钱，也不缴纳逾期费和消条费，业务员或者陈辉就会联系他的家人及通讯录里的人，通过打电话、发短信进行骚扰，让客户给我们还钱，如果实在不还，陈辉通过云呼等方式再联系借款人的家属及通讯录里的关系人要款。分期、周期我都审核过。我电审用的电话是153****。我审核过的客户资料保存在电脑上一部分，手机上一部分。3、被告人章伟的供述与辩解：2017年9月，我休学后没有经济收入，和陈辉、张峰、杨晓庆，陆伟五个人在长沙市芙蓉区新青年公寓714房间商量成立网上放贷公司的事，9月底同陈辉等人到湖南省衡阳市弘扬金融公司学习贷款业务后成立了辉煌钱庄，自己是公司业务员（具体放贷业务流程与陈辉的供述相一致，不再详细宣读）。2018年3月初，段有芳向其推荐甘肃白银的借款人张某，陈辉通过微信“米房”网贷平台和张某签订一份2000元的借款协议，到手金额为1000元，我们收取了600元的利息和400元的押金，如果按时还款1600元，就不收她400元的押金还会给她消条，之后陈辉通过支付宝给张某的账户转了1000元钱。到还款日张某逾期了，我们收取300元一天逾期费，张某还了2000多元，后将张某推荐给了刘惠，收了150元的中介费。微信号是（z1***2），昵称辉煌钱庄小白（佛系放款），绑定的号码是136***2，支付宝账户136***2，昵称小白，实名认证的。2018年4月15日辞职。我在辉煌钱庄共有四五百人借款人，借款人资料在陈辉那里有记录，办理贷款过程中没有抵押，我从中获利5万元左右。4、被告人陆伟的供述与辩解：2017年10月，张峰介绍我到陈辉位于长沙市芙蓉区人民西路新青年公寓714房间，名称叫“辉煌钱庄”的公司上班，陈辉说工作的具体内容是从网上找客户放贷款，从中赚钱，贷款的重点对象是在校大学生，然后是有稳定收入的成年人。陈辉说干这个工作，首先要去培训，然后张峰、章伟带着我到衡阳的一家网上贷款公司培训。在公司培训的时候，第一级是接单，公司的老师把我拉进了好几个微信群，这些微信群的群员全是网上放贷的人。有客户需要贷款时，他们会将客户的信息发到微信群里面，然后有需要的其他公司就会接盘，接盘后对方互相加为好友，然后推客户的一方会将客户的微信名片发给对方，然后接盘者会给推客户的人发150元的返点费用。接盘者将客户加为好友，和客户沟通确定客户贷款时。我们会向客户索要身份证照片、手机号码、手机服务号、家庭住址、学校地址、老师的电话、父母的电话及工作、手持身份证照片、支付宝负面截图、共享位置截图、淘宝收货地址截图、负债及还款截图等信息。第二级是审核，手续齐全之后，我会将这些手续递交给专门负责审核的人进行审核。第三级是放款，审核通过后，审核部门会将资料递交给财务部门，财务部门会通过支付宝的存证云或微信上的凭证云、米房平台签订合同，合同都是由放贷者将个人信息、贷款金额及日期输入后自动生成的，贷款合同制作好之后，财务部门就会给客户放款。但财务部门给客户放款并不是全额放款，公司会将贷款金额的30%至40%以保证金、介绍费、手续费的名义扣除，实际放款是所贷金额的60%至70%，如果逾期还款的话还会产生双倍的违约金。还款的期限是5至7天，客户必须在这个期限内还款，如果还款不及时就会产生逾期费，逾期费是由财务部门自己说的，财务部门说多少就是多少，正常逾期一小时就产生200元的逾期费。有的客户知道自己明天会有钱，借钱只用一天时间，公司还是会将贷款金额的30%至40%以保证金、介绍费、手续费的名义扣除，实际放款是所贷金额的60%至70%，我们称做过桥。客户如果没钱偿还，我们会把客户介绍给别人，让别人接盘。如果客户向多家公司借款，我们会帮他解套，将他推给好几人接盘。别人接盘后会给客户贷款，然后客户会将贷到的钱还给我们，接盘的人也会发150元钱给推客户的人。如果客户没有钱还给我们，又不接受我们将他推出去向别人贷款，负责接单的人会给客户发微信催收，大概内容就是还款期到了，如果不还款的话会产生逾期费，让他及时还款。如果客户还不还款，负责接单的人会将他的情况向催收部门汇报，催收部门会通过电话轰炸、发毁坏客户名誉的短信等手段威胁客户还款。2017年10月中旬左右我们学习回来后就到陈辉的公司上班了，当时公司只有五个人，除了陈辉和他女朋友杨晓庆还有我和张峰、章伟，我和张峰、章伟当时负责接单，还对自己接的客户进行审核，如果客户的还款信誉比较良好，负债不大的话我们会直接将客户递交财务部门，财务部门由陈辉负责，放款的钱也是陈辉的，陈辉和客户签订合同后给客户放款。如果碰见负债较大及还款记录不良的客户，我们会将这些客户递交给杨晓庆进行审核，杨晓庆审核通过后将客户递交给财务部门放款。我在公司干了三个多月就回家过年了。2018年3月份我和章伟回到公司上班，张峰不在公司干了，公司又新招了罗嘉军、周先伟、鲁小辉，我和章伟、罗嘉军、周先伟、鲁晓辉负责接单，杨晓庆负责审核客户资料，陈辉在财务部门负责给客户放款，我们接单后让客户填写个人信息表，向客户收集信息，客户将这些资料提交之后，我们会将客户的资料发给杨晓庆，杨晓庆进行审核，她会在客户的通讯录里随机抽几个电话号码，然后打电话核实客户所提交材料的真实性，杨晓庆审核通过后将客户递交给陈辉，然后陈辉和客户签合同放款，审核不通过我们会直接拒绝客户，如果客户到期不还款，我们会以解套的方式让对方还款，如果对方既不接受解套又不还款，催收部门的陈辉就用电话轰炸和发毁坏客户名誉的短信进行催收。从上班到现在我共做了40单左右，我实际放出去了3万元左右的本金，借款人共偿还了5万元左右。共挣了2万元左右。今年3月17日左右，章伟辞职不干了，他挣了多少钱我不知道。今年4月21日我介绍张点阳到公司上班。我们公司的放贷资金由陈辉提供，公司没有注册，因为我们的这种放贷是违法行为。我们工资的是底薪加提成，底薪是2600元，每做成一单提成100元，每月的任务是30单，如果不够三十单底薪减半提成不变。我的电话是180****，微信号：186***0，昵称是高炮界陈医生（笑笑），支付宝号是128***com。所做客户在我使用电脑的金数据里保存着，我的微信通讯录也有。辉煌钱庄放款使用的微信号是h***0,昵称是辉煌钱庄催收部，支付宝放款号是胡若冰，财务给我们发中介费的账号是139***5。我们公司只做线上业务。5、被告人鲁晓辉的供述与辩解：2017年12月，进入长沙市芙蓉区人民西路新青年公寓714室辉煌钱庄工作，辉煌钱庄是陈辉经营的，他是老板，无在工商部门注册及其它的合法手续，辉煌钱庄都承接网上放贷。成年人放款金额就是在25000元以内，学生放款金额在20000元以内。凡是年满十八周岁、有稳定收入或有住房公积金、社保等资金保障的成年人或者在校大学生都可以放贷。陈辉既是老板又是财务，杨晓庆是电子资料审核员，剩下我们都是业务员。我们业务员在专门用于放贷的微信群里面负责联系客户，主要就是在微信群里面有专门给我们业务员介绍需要用钱的客户的中介，我们从中介手中得到客户信息后，让客户提供自己和家人及客户手机通讯录上的所有联系人的联系方式，再就是让客户将自己的负债图发给我们，我审核完成后我会把客户的资料做成资料包发给杨晓庆，由杨晓庆完成电审，电审完成以后我就会让客户添加财务陈辉的微信号和支付宝号，然后客户会在米房等平台上给财务陈辉打电子借条，借条上的金额就是客户向我们借款金额，我们要收取30-40%的利息费，财务打给客户的金额就是我们扣除利息后的金额；一般客人拿到钱后发现我们扣除的费用很多，我们就解释说要扣除中介费及利息，客户也就在不说什么了。然后陈辉会告诉我们业务员，客户在借条上写的还款时间，我们业务员就会在还款日当天的上午10时许给客户发信息通知客户及时还款。如果客户逾期超过1小时，我们就会先让客户把本金给我还掉，之后再收取400元的逾期费，如果逾期费他缴纳不起，我就会和客户商量通过解套的方式让客户给我还钱，如果客户同意我就通过解套的方式让他还钱，之后再向他索要消条费；如客户既不同意解套方式给我还钱，也不缴纳逾期费和消条费，我就会联系他的家人及通讯录里的联系人打电话、发短信进行骚扰，让客户给我们还钱，如果实在不还，我们业务员会把客户资料报给老板，由老板去向客户催收。比如我做一个河南的客户，当时她向我这借钱，逾期给我不还钱，我就给编辑了一条写有她名字、电话、学校名字及宿舍号的短信，短信里还说她生活奢侈糜烂，有毒瘾，及其它侮辱性文字并污蔑其为卖淫女，我把写有这样内容的短信发给她本人，并威胁她说不还钱就把这些内容发到她的学校贴吧或是她通讯录里的人；我还打电话给其家人来威胁，目的就是让她给我还钱。放贷的方式有分期、周期、过桥我都做过。我们做的每单陈辉都知情，每单的客户最后都要在陈辉那里打借条。我们向客户收取的高额利息、逾期费、押金是我们老板陈辉给规定的。每单给我们业务员提成100元和每月底薪2600元。将客户介绍别家放贷人时，我可获得本金10%的利益。逾期每小时收取400元的逾期费，如客户无还款能力，我们会按天收取400元、500元的逾期费，老板就是赚取客户利息、逾期费等乱七八糟的费用。我实际放贷出去30000元左右，借款人给我还了大约40000多元，虚高借款人债务最少有10000多元。我微信号是ya***9,微信绑定的手机号是158***3，昵称叫一个做单的灰灰，支付宝账号是2***com,昵称是小语。借条的内容是出借方和借款人的个人信息，借款金额、日期，还款日期。但是借条上的金额不是借款人实际借的金额，借款人拿到手的是我们扣除利息等费用的金额。出借人是财务陈辉打的条，用的名字是胡若冰。辉煌钱庄放款所用的微信号是h***0,昵称是辉煌钱庄催收部，财务支付宝放款号是胡若冰，财务给我们发中介费用的是139***5，昵称是辉煌钱庄-财。我们公司放款主要是分为三种，第一种是签订的协议为1200元，客户实际拿到700元，第二种是签订的协议是1600元，客户实际拿到1000元，第三种的签订的协议是2000元，客户实际拿到1300元，若优质客户来续借，我们记得款的协议会是2900元，客户拿到手的是2000元，7天还清。6、被告人罗嘉军的供述与辩解：2018年3月9日经鲁红阳介绍我进入长沙市芙蓉区人民西路新青年公寓714室辉煌钱庄开始工作，辉煌钱庄是陈辉负责经营的，没有在工商部门注册及其它的合法手续，辉煌钱庄主要承接对年满十八周岁的成年人，负债在25000元以内，还款记录优于负债的或者在校大学生的网上放贷业务。陈辉是我们的老板和财务，杨晓庆是电子资料审核员，剩下周先伟、鲁晓辉、陆伟和我是业务员。我们业务员在专门用于放贷的微信群里面和客户中介聊天，在聊天过程中中介会把急需用钱的客户推荐给我们，我们得到客户信息后，让客户提供自己和家人及客户手机通讯录上的所有联系人的联系方式，再就是让客户将自己的负债图和半年内的通话记录发给我们，我们审核完成后我会把客户的资料做成电子资料包发给杨晓庆，由杨晓庆电审，电审通过以后我就会让客户添加财务陈辉的微信号和支付宝号，然后客户会在米房、存证云等平台上给陈辉打电子借条，借条上的金额就是客户向我们借款金额，我们要收取48%的利息费，财务放给客户的金额就是我们扣除利息后的金额；一般客人拿到钱后发现我们扣除的费用很多，我们就解释说要扣除中介费及利息，客户就嫌我们放款的金额少，周期短，我们就会抓住客户急需用钱的心理，让客户以后在我家公司要多做单，及时还款，提升客户自己在我家的信誉度，我家公司才会向客户放更多的款。陈辉放完款后他会告诉业务员客户的还款时间，我们业务员就会在还款日当天的中午12点前给客户发信息通知客户及时还款，如不及时还款，我们会按照每小时400元收取逾期费，但同时又告诉客户如果在我家续借的话，我家公司可以给客户提高借款额度，延长一天的还款时间，还会降低100-200元利息费，一般急需用钱的客户就会继续在我家借；借到最后客户无法偿还我家债务时，我们就会和客户商量通过解套或者过桥的方式让客户给我还钱，所有债务还完我家公司就会给他消条；如客户逾期后即不同意解套方式或过桥的方式给我家公司还钱，也不缴纳逾期费，我就会联系他的家人及通讯录里的联系人打电话、发短信进行骚扰并告知他们如不还款我们将进行短信、电话轰炸，让客户给我们还钱，如果实在不还，我们业务员会把客户资料报给老板，由老板去向客户催收。分期、周期、过桥这些方式我都做过，我们做的每单陈辉都知情，每单的客户最后都要在陈辉那里打借条。我们收取的高额利息、逾期费、押金是陈辉规定的。每单给我们业务员提成100元人民币和每月底薪2600元，但是必须完成单数，上个月我完成了14单，所以底薪减半拿了1300元。将客户介绍给别家放贷人时，我可获得本金10%的利益，我作为中介给别人推荐需要还款客户还挣了大概3000多元。老板就是赚取客户利息、逾期费等乱七八糟的费用。我在这家工作室是2017年3月10日开始工作到现在的，我实际放贷出去有20000元左右，借款人给我还了大约30000多元，虚高借款人债务最少有10000多元。从中获利3000多元钱。借条的内容是出借方和借款人的个人信息，借款金额、日期，还款日期。但是借条上的金额不是借款人实际借的金额，借款人拿到手的是我们扣除利息等费用的金额。出借人是财务陈辉打的条，用的名字是胡若冰。我的微信号是:jia***8,微信绑定的手机号是152***1，昵称叫：后来·04.28，支付宝账号是183***8,昵称是两大哥。辉煌钱庄放款的微信号是hh***,昵称是辉煌钱庄催收部，财务支付宝放款号是胡若冰，具体的号我不知道，财务给我们发中介费用的是139***，昵称是辉煌钱庄-财。7、被告人周先伟的供述与辩解：2018年3月初，佟鑫介绍我到湖南省长沙市芙蓉区人民西路新青年公寓714房间的“辉煌钱庄”上班，老板是陈辉，因为我们的这种放贷是违法行为，所以公司没有注册，和我一起网上放贷的人有陈辉、罗嘉军、张点阳、陆伟、鲁小辉、杨晓庆。我刚去公司的时候，上班的人数不定，有的人上班几天就走了，我刚上班认识的有陈辉、鲁晓辉、杨晓庆、章伟，后来有陆续来了罗嘉军、陆伟、张点阳。我和章伟、罗嘉军、陆伟、鲁晓辉负责接单，杨晓庆在审核部门负责审核客户资料，陈辉在财务部门负责给客户放款，我们接单后让客户填写个人信息表，向客户收集信息（身份证照片、手机号码、手机的通讯录、手机服务号、家庭住址、学校地址、老师的电话、父母的电话及工作、手持身份证照片、支付宝负面截图、共享位置截图、淘宝收货地址截图、负债及还款截图等），客户将这些资料提交之后，我们会将客户的资料发给杨晓庆审核，她会在客户的通讯录里随机抽几个电话号码打电话核实客户所提交的资料是否真实。杨晓庆审核通过后将客户递交给陈辉，然后陈辉和客户签合同放款，审核不通过我们会直接拒绝客户。如果客户到期无偿还能力，我们会以解套的方式让对方还款，如果对方既不接受解套又不还款，我们接单的业务员会发微信催款，大概内容是还款期到了，如果不还款的话会产生更多逾期费，让他及时还款。如果再不还款，我们便告诉客户会电话轰炸，客户还不还款，我们会将客户信息交给陈辉，陈辉就用电话轰炸和发毁坏客户名誉的短信进行催收。从上班到现在我共做了13单左右，共挣了4千元左右。公司的放贷资金由陈辉提供。佟鑫教我学习的网上贷款业务。我们工资的是底薪是2600元，每做成一单提成100元，每月的任务是30单，如果做不够底薪会减半，提成不变。我共做了13单左右，共挣了4千元左右。因为在校的学生更容易恐吓，催收较为容易，有稳定收入的成年人催收也比较容易，所以我们就将放贷的目标放在在校的大学生和有稳定收入的成年人身上。逾期的费用一般是一小时200元，逾期费是陈辉说了算，他说多少就多少。合同中没有逾期费的规定，贷款合同是由财务部门的陈辉和客户签订的。获利方式是向客户收取保证金、介绍费、手续费，这些费用是客户所贷金额30%至40%的；还有给别人推客户，别人接盘后给我们150元的返点。客户实际拿到所贷金额的60%至70%，还款时偿还全款。我们完成一单，财务部门给我们100元的提成，剩余的钱都以介绍费、保证金、手续费留在公司，由陈辉支配。我实际放出去了12000元左右的本金，借款人共偿还了2万余元。陈辉在工作时使用陈辉和胡若冰两个名字。公司通过微信和支付宝向我们发放的。辉煌钱庄放款所用的微信号是hh***0，昵称是：辉煌钱庄催收部，支付宝放款号名称是胡若冰，账号我说不上，财务给我们发中介费的账号是139***5，昵称是：辉煌钱庄-财。我使用的电话是：150****，微信绑定的电话是150****，昵称是：辉煌钱庄阿星，支付宝号是：150***6。我所做客户资料在我使用电脑的金数据里保存着，我的微信通讯录里有客户的联系方式。我们公司只做线上业务，不做线下业务。（二）被害人陈述1、被害人张某的陈述：2018年2月QQ账号为29***8，昵称为“铁柱贷款”的人加我为好友，3月5日前因我借同学2000元钱没还，“铁柱贷款”将我拉进号码为136***2，昵称为“质高商厦总群”的QQ群，并让我下载“一百分”网络贷款平台，我下载并使用本人手机号182***8注册，注册时验证我的微信账户、京东账户、淘宝账户、滴滴账户，注册好后我按照“铁柱贷款”的要求，将本人的身份证正反面照片、手持身份证正反面照片和学信网截图的消息通过QQ发送给他，后对方说验证通过，并推荐我加上77***9的放款人QQ，对方说让我在“一百分”网络贷款平台找到一个3999元的商品并下单，我按照要求操作后，对方索要了我名下卡号为********的邮政银行账户，当晚7时许，该卡收到2400元的转账，我询问对方为什么才收到2400元，对方说只能收到贷款的一部分，还有一部分是保证金、审核费、手续费，后对方告诉我还款方式，我在“一百分”网络贷款平台看到我的贷款需要分三周还清，每周天需要通过平台还款1412元，共计还款4236元，逾期一天需要多缴纳119元的逾期费，３月12日第一周还款日到期，我没钱还，就通过1***2的QQ群添加134***5的“大光金融”QQ群和“大光金融”mg***8的微信号，对方给我推荐了微信账号ji***8昵称是“AJ金融创始人蒋先生（财务）”和“快购168”“质高商厦”“一佰购物”的二维码。我通过扫描下载了上述两个平台，之后按照网络贷款平台的要求注册账户并上传了照片和填写了个人信息，在“质高商厦”网贷平台写了一张1000元的借条，当天平台放款650元，在“快购168”平台写了一张1500元的借条，当天放款975元，我将这些钱转到邮政银行储蓄卡上。后因无法按时还款，就通过添加新的放贷人在贷款平台借款，再偿还前一个借款人的借款在网上贷款平台多次贷款。总共贷款64299元，实际拿到45335元。2018年3月19日13时许，“辉煌钱庄小白大王佛系放款”让我填资料并索要我个人信息和照片、截图，在“米房”上与胡若冰签订借款2000元的协议，对方将1000元通过支付宝139***5转入我的支付宝账户，我将其中的950元通过微信分两次转给了“广州面签”。3月21日通过微信给辉煌钱庄胡若冰支付宝还款500元,3月22日给辉煌钱庄胡若冰转款2200元。2、被害人乐某的陈述：2018年1月，在微信中添加“辉煌钱庄小白”，1月11日上传自己的身份信息，在米房平台与胡若冰签订2000元的借款协议实际到手1000元，1月16日14时需还款1800元，因无法还钱，对方推荐我在多个贷款平台借款用于偿还前一个人的贷款和利息，没还钱时他们就不停的打电话给我父母和通讯录里的所有人，用语言威胁家人，家人就到处借钱从银行贷款5万元，总共帮助还款22万元左右，我自己实际使用平台的钱不到一万元。逾期费按小时收。本人微信号175***5，支付宝账号188***8，对方辉煌钱庄财微信号139***5。3、被害人刘某1的陈述：2017年10底的一天，我通过手机添加“辉煌钱庄”微信人，辉煌钱庄用“米房”公众号确认后，上传自己的身份证信息，手机上填好的微信表格都发给“辉煌钱庄”的人，借款2000元钱，实际手机支付宝上只有1300元钱。期限五天，超过一小时增加200元的利息，按时归还了2000元钱。三天后“辉煌钱庄”又向我推荐了“同心缘”公众号，借款2000元，实际到手1300元，五天后还款2000元。2017年10月26日，辉煌钱庄给我推荐“好记信”公众号，借款1500元，实际到手1000元，七天后还清。上述的三次我共计付给对方1.25万元。但实际上我手机上手收到的钱是10500元，多付出的2000元就是给对方付出的利息。2017年的10月份的一天，辉煌钱庄给我推荐的“米房”公众号，给我借款1.92万元，实际收到1.3万元，父亲帮助还清。2017年的10月10号左右，辉煌钱庄向我推荐“好记信”公众号，我前后共计借款1.63万元，实际转到我手机支付宝上的钱是9000元钱。2017年的3月24日至11月2日，我共计被“辉煌钱庄”及其名下的几十家分公司骗三十多次，骗了约15万元的现金。4、被害人李某的陈述：2017年11月19日，别的货款平台的业务员向我推荐的“辉煌钱庄”，我就向“辉煌钱庄”货款2000元钱，但实际拿到的钱是1300元钱，该业务员说700元是办各种手续的费用，期限是5天，11月24日中午12点前还够2000元钱，如果还不上，缴纳200元钱，货款期限可以缓一天，缴纳700元钱，货款期限可以延迟5天。2017年11月25日通过支付宝还款2000元。办理货款我向对方提供手持身份证照片和身份证正反面照片，手机通讯录的所有电话，父母的电话以及家庭住址，同学们的微信截图，我的支付宝个人资料页面的截图等。微信号和支付宝账号为157***1。5、被害人李某1的陈述：2017年10月因急用钱，通过微信联系范应元，向他提供了自己的个人信息后，范应元把我的身份包装成一个医院的药剂师，给我办了一张额度19000元的中国建设银行的信用卡，后范应元将信用卡额度提升至二万四。使用时范应元将卡中24000元刷卡套现，并未给我导致信用卡还不上，范应元给我推荐了辉煌钱庄的网上高利货。2017年12月12日，我通过辉煌钱庄公司借款3000元，扣除1000元的利息，实际到手2000元。六天后，我凑不够3000元，辉煌钱庄的那个人又给我推荐另一个人借3000元。2017年12月16日，我分两次向辉煌钱庄催收部还款3000元，因为我家人帮我还上了货款，我跳出了他们的圈套。逾期一小时200元。放款人的支付宝名为辉煌钱庄一财。电话号码的一部分为139****85。还款人微信名是辉煌钱庄催收部。我的微信号、支付宝账号188***9。提供了辉煌钱庄-财微名片截图一张、2017年12月12日收到辉煌钱庄-财转账2000元截图一张、2017年12月16日向辉煌钱庄转款1300元、1700元截图二张、范应元微信名片截图一张。6、被害人张某1的陈述：我是重庆人文科技学院经济学专业2017级1班的本科生，2017年暑假，先后在“手机贷”、“用钱宝”等几个手机软件上多次借钱，用于日常花销，2017年12月28日11时，我在辉煌钱庄签订借条借到了1000元，一周后需要还款1500元，500元是利息，对方通过辉煌钱庄-财的支付宝给我转账1000元，后实际还款1200元，辉煌钱庄这个微信号给我发过很多脏话的催款的信息，还威胁说不还钱就把侮辱性的短信群发给我的亲戚朋友，还向我本人及父母拨打骚扰电话进行催债。我的亲戚朋友接到了骚扰电话对我影响很大，另外我因为这个套路贷总共借了不到一万，却在很短的时间内还了四万多元，损失很大。提供的证据：2017年12月28日辉煌钱庄-财向张某1转账1000元的手机截图照片一张、2018年1月7日张某1向辉煌钱庄催收部转账1200元的微信截图照片二张、张某12017年12月、2018年1月微信交易明细照片十六张、张某1在网上签订的个人借款合同照片十六张。7、被害人房某的陈述：2018年1月在微信上添加“辉煌钱庄”的人，上传个人身份信息后，在米房签订借款2000元的协议，利息700元，期限7天，实际到手1300元，到期后通过微信还款2000元。我没有逾期，也没有被催收。8、本案58名已在侦查机关录有笔录被害人（2019年5月7日，白银市公安局白银分局侦查人员出具办案说明，陈辉等人涉嫌诈骗一案，因被害人人数众多，且分布在多个省份，该局破案后已通过公安部侦查指令平台向全国32个省市公安机关发布了协查指令，但因多数被害人电话停机、住址更换或已经毕业、辍学等原因，致使多数被害人材料未能收集。）贷款及还款情况统计表：            序号              时间              姓名              贷款      金额              还款金额      (辉煌钱庄)              总还款      金额              催收方式                  1              2017.12.28              张某2              1000              1200              4万元              催款、侮辱短信                  2              2017.12.16              陈某              1000              2000                                              3              2018.1              房某              1300              2000                                              4              2017.12              霍某              2000                            8-9万元              侮辱短信，电话轰炸、送花圈                  5              2017.12              黎某              1300                            4万多              侮辱短信、电话轰炸                  6              2017.11.17              李某2              1300                            5.6万元                                7              2017.12              刘某2              2600              4600                                              8              2017.11              孙某              1300              2000              3万多元              电话轰炸                  9              2017.11              唐某              2100              2100                            电话轰炸                  10              2018.1              王某              1000              2000                                              11              2017.12              张某3              1300                            3万元              侮辱短信、电话轰炸、                  12              2017.12.29              张某4              2000              2000                            催收短信                  13              2017.12.20              张某5              800                            1.8万元              电话轰炸                  14              2017.11              左某              2000                            8万多元                                15              2018.1.30              蔡某              1000              1600                                              16              2017.10              李某3              40多笔                            6-7万元               侮辱短信、电话轰炸                  17              2017.11              刘某3              3000              5000              62000              侮辱短信、电话轰炸                  18              2018.2              张某              1000              2700              64299元              催款、侮辱短信                  19              2017.10.23              马某              1300              2000                            电话轰炸                  序号              时间              姓名              贷款      金额              还款金额      (辉煌钱庄)              总还款      金额              催收方式                  20              2018.1.4              刘某4              1000              1600                                              21              2017.12.26              赵某              1000              1600              18万                                22              22017.12              马某2              1300              2000                            电话轰炸                  23              2017.12.13              杨某              1300              1500                            电话轰炸                  24              2018.1              乐某              1000                            22万元              侮辱短信、电话轰炸                  25              2017.11              彭某              1000              2000                                              26              2018.3              胡某              1000              1500                                              27              2018.3.6              温某              1000              2000                            侮辱短信、电话轰炸                  28              2017.10              江某              1450              2000              3万元              侮辱短信、电话轰炸                  29              2017.10              刘某1              1300              1.25万元              15万元                                30              2017.11.19              李某              1300              2000                                              31              2017.10              李某4              2000              3000                                              32              2017.12              杜 某              1000              2000                                              33              2017.12.20              朱某              1500              4700                                               34              2017.7              易某              2000                            2万元              侮辱短信、电话轰炸                  35              2017.12.25              冯某              700              2000                                              36              2017.7              杨 某2              2000                            20多万              侮辱短信、电话轰炸、休学                  37              2017.11.21              高某1              1300              2000                                              38              2017.12.9              王某2              1300              2000                                              序号              时间              姓名              贷款      金额              还款金额      (辉煌钱庄)              总还款      金额              催收方式                  39              2016.9              孙某1              10000                            78302                                40              2017.4              张某6              1000              1600                                              41              2018.4.12              张某7              2000              2600                                              42              2018.1.17              欧阳某              2100              3000                                              43              2018.1              杨某3              1000              1400                                              44              2018.1              何某              1300              2000                                              45              2017.12              陈某3              2000                            26000                                46              2018.1              唐某1              4000              8000                                              47              2018.1              胡某1              1000              1700                            电话轰炸                  48              2017.12              符某              3600                            2万元              电话轰炸                  49              2017.12.20              冯某              几千元                            4500              侮辱短信、电话轰炸                  50              2018.3              王某2              1000                            47500                                51              2018.1.25              亓某              1000              1600                                              52              2018.1.8              孔某              8500              10500                             侮辱短信、电话轰炸                  53              2017.3              白某              3000                            35万元              侮辱短信、电话轰炸                  54              2018.3              和某              2600              4000              3万元              侮辱短信、电话轰炸                  55              2018.4.2              张某8              6700              11000                            灵堂照片                  56              2017.10              张某9              1300              1700                            侮辱短信、电话轰炸                  57              2018.3.10              陆某1              1000              2400                                              58              2018.4.19              秦 某1              1000              3200                                  （三）证人证言1、证人刘某（被害人刘某1的母亲）的证言：2017年4月，刘某1给我打电话说他同学用他的手机号操作的被人骗了5000元，超过12时后就让刘某1给他还款9000元钱，刘某1用手机登陆好记信、同信园、分期乐等平台贷款，刘某1用我和丈夫的身份信息，班主任刘某6，同学郭某2、贾某3等人做担保，从2017年11月3日、11月4日、11月22日、23日等时间段通过预约给对方付款15万多元。2、证人刘某7（刘某1的父亲）的证言：2017年3月我儿子利用手机微信借贷平台被骗二十多次，被骗15万多元，后我将钱存在手机微信里转给我儿子，我儿子再利用手机微信再转到骗子的手机微信里，我儿子的手机号是139***10，昵称是句号，我的微信是手机号。3、证人候某（被害人杜某的同学）的证言：2018年6月28日在西安市公安局经开分局刑侦大队陈述摘录：陕西交大城市学院学生，杜某的大学同学，2017年7、8月，杜某说他在网贷平台注册真实个人信息，在网络平台借款几万元，无力偿还。后网络贷款平台给杜某家人、朋友、同学以电话轰炸、短信轰炸、发送侮辱性短信、图片等软暴力等方式进行催收。8、9月，我的手机开始不停的接到骚扰电话和信息，信息是骂人的脏话、恶意的诅咒以及催款信息。3、证人徐某1（徐某2的父亲）的证言：2017年5月1日至12月8日，徐某2在“米房”、“存证云”、“米米花吧”、“E袋宗师平台”等网络贷款平台借款，因无力偿还，家人帮助偿还17-18万元，第一种给现金徐某2她自己偿还。第二种徐某2的支付宝或者微信绑定我的卡号为622***3的农行卡还账。第三种是我用我的支付宝或者微信绑定该银行卡还账。第四种是我将我这张银行卡的钱转给徐某2的微信或者支付宝，再她去偿还。提交622***3农行卡偿还网络贷款91612元的交易明细。对方通过不停的打电话向我的家人亲戚朋友发送骂人的短信催债，最高峰的时，我一天接到几百个催收电话，而且对方还向我家人亲戚朋友发送我女儿人像周围弄了花圈，弄得像灵照一样的图片。（四）扣押、提取、电子取证工作记录等1、扣押决定书、扣押物品清单，证明：2018年4月23日，白银市公安局白银分局侦查人员从陈辉处依法扣押A5188IPHONE手机一部、A1429IPHONE手机一部、A1586IPHONE手机一部、GW9000L金立手机一部、RTOPPO手机一部、SIVCE1992波导手机一部、红色老年手机一部、S40-70Lenovo笔记本电脑一台、C56984149港澳通行证一本、电脑一体机一台、卡号621***0的工行银行卡一张、卡号为622***0的农行银行卡一张。2018年4月23日，白银市公安局白银分局侦查人员从杨晓庆处依法扣押A1524IPHONE手机一部、卡621***8的建设银行卡一张、卡号621***8的湘江银行卡一张、卡号621***8的民生银行卡一张、电脑一体机一台、杨晓庆身份证一张。2018年4月23日，白银市公安局白银分局侦查人员从罗嘉军处依法扣押R7SOPPO手机一部、罗嘉军身份证一张、电脑一体机一台。2018年4月23日，白银市公安局白银分局侦查人员从鲁晓辉处依法扣押苹果手机一部、电脑一体机一台。2018年4月23日，白银市公安局白银分局侦查人员从陆伟处依法扣押X20AVIVO手机一部、陆伟身份证一张、电脑一体机一台。2018年4月23日，白银市公安局白银分局侦查人员从周先伟处依法扣押银色MEIZU（号码150***6）牌手机一部、电脑一体机一台。（附扣押物品照片）2、白银市公安局白银分局涉案物品保管清单，证明从陈辉、杨晓庆、罗嘉军、鲁晓辉、陆伟、周先伟处扣押的台式一体机电脑共九台（三台无主）、联想笔记本电脑一台、手机十三部，2018年4月23日扣押，5月7日入库存放于白银市公安局白银分局4026室，保管人员为巴金，5月7日、6月8日因电子物证提取将十四部手机与十台电脑出库，7月27日、10月19、11月25日将上述涉案物品取回存放于分局4026室。3、办案说明，2019年5月7日，白银市公安局白银分局侦查人员出具办案说明称：（1）2018年4月23日，该局在长沙市公安局开福分局芙蓉北路派出所的配合下，抓获陈辉等六人，扣押涉案一体机电脑九台（三台无主），笔记本电脑一台，手机十三部（其中陈辉持有的一台红色老年机无法使用），当日将扣押的电脑手机存放在长沙市公安局开福分局物证室，5月2日通过德邦物流将扣押的电脑、手机打包邮寄至白银市公安局白银分局，5月7日电脑、手机到达白银市公安局白银分局后存放于4026专案组涉案财物保管处2018年5月30日，被告人章伟被白银市公安局白银分局侦查人员抓获，当场扣押手机一部并封存，6月8日将手机带回并存放于分局4026物证室。6月5日将扣押的的九台一体机电脑、一台笔记本电脑送至白银市公安司法鉴定中心进行电子物证提取，6月8日、8月21日将扣押的十三部手机出库至白银市公安司法鉴定中心进行物证提取，鉴定结束后，涉案电脑及手机均存放与白银市公安局白银分局4026室，期间涉案电脑、手机均未被损坏及污染，涉案电脑、手机内容并未人为删减或增加。（2）陈辉办公室扣押的三台无主白色一体机电脑现场无人使用，5月7日邮寄至分局暂为保管，6月5日出库进行电子证据提取，后存放于4026物证室，未被损坏及污染，未人为删减和增加。4、提取笔录，证明2018年5月21日，白银分局侦查人员（王小龙、陈其鸿）在白银市公安局白银分局刑侦一大队依法从陈辉使用的Lenove笔记本电脑中提取数据并依法保存至陈其鸿编号163991590的U盘并同步刻盘，提取到：（1）以“董苗4.23”命名的文件夹一个；（2）以“葛东维4.23命名的文件夹一个；（3）以“何昊阳10.27”命名的文件夹一个；（4）以“客户”命名的文件夹一个，内有以被害人姓名+日期的文件夹453个；（5）以“客户1”命名的文件夹一个，内有以被害人姓名+日期的文件夹162个；（6）以“梁昌毅”命名的文件夹一个；（7）以“肖萍”命名的文件夹一个；（8）以“新建文件夹”命名的文件夹一个，内有辉煌钱庄、辉煌钱庄3命名的EXCEL表格二个；（9）以“鑫易达”命名的文件夹一个，以“鑫晶达”命名的文件来一个，内有以“北银和学信、肖方与陈辉交接”命名的文件来两个，以“合同-5月”命名的压缩文件夹一个，以“贷款申请表（1)、借条、借条、学信借贷合同（1)(1)”命名的Word文档一个，以“2016-2-27至2017-7-7学1、学信部账目记录”命名的ExceL表格两个；（10）以“游雷杰4.23”命名的文件夹一个；（11）以“张雨璐10.18”命名的文件夹一个；（12）以“成人贷款要求、黑名单（1)、辉煌钱庄成人审核、审核流程（1）（2）、所有三月份催收可收可不收名单、学生审核”命名的文档文本六个；（13）以“辉煌钱庄2”命名的Excel表格一个；（14）以“下载”命名的图片一张。整个提取过程均在见证人李东升的见证下将电脑内文件保存至民警陈其鸿编号为163991590的U盘内并同步刻盘，未损坏任何物品。5、电子数据勘查取证工作记录，证明2018年5月18日，白银市公安局司法鉴定中心接到白银市公安局白银分局刑侦一大队的委托，对依法扣押的电脑（2018-334-21至2018-34-31号）进行电子数据勘查取证。2018年7月10日12时至11月24日10时，白银市公安局司法鉴定中心采用取证设备DC-8811取证魔方V3，取证魔方软件V3.1.00016RTM,对10台检材进行镜像操作后，提取出即时通讯数据、密码数据、文件，制作成张某被诈骗案(21-31).rar压缩文件包，存放至专用移动硬盘中：（1）白公（司）勘[2018]334-21号：2018年5月18日10时00分白银市公安局司法鉴定中心接到白银分局刑一队委托，对白银分局办理的张某被网络诈骗案检材（2018-334-21，无品牌型号电脑）进行电子数据勘查取证。在对检材2018-334-21进行镜像操作后，从镜像中提取出即时通讯数据47份；密码数据3份；文件23600份。上述电子数据勘查取证结果，见“张某被诈骗案(21).rar压缩包中，压缩文件MD5值dlca8938faa6470f42e93af0627372c1，并存放至专用移动硬盘中。（2）白公（司）勘[2018]334-22号：2018年5月18日10时00分白银市公安局司法鉴定中心接到白银分局刑一队委托，对白银分局办理的张某被网络诈骗案检材（2018-334-22，无品牌型号电脑）进行电子数据勘查取证。在对检材2018-334-22进行镜像操作后，从镜像中提取出即时通讯数据56份；密码数据4份；文件50514份。上述电子数据勘查取证结果，见“张某被诈骗案(22).rar压缩包中，压缩文件MD5值d42b9b36aa25fOebd8l1d60d33a28c5b，并存放至专用移动硬盘中。（3）白公（司）勘[2018]334-23号：2018年5月18日10时00分白银市公安局司法鉴定中心接到白银分局刑一队委托，对白银分局办理的张某被网络诈骗案检材（2018-334-23，无品牌型号电脑）进行电子数据勘查取证。在对检材2018-334-23进行镜像操作后，从镜像中提取出即时通讯数据72份；密码数据2份；文件28346份。上述电子数据勘查取证结果，见“张某被诈骗案(23).rar压缩包中，压缩文件MD5值490511bcb7304668938fd513fcbfd906，并存放至专用移动硬盘中。（4）白公（司）勘[2018]334-24号：2018年5月18日10时00分白银市公安局司法鉴定中心接到白银分局刑一队委托，对白银分局办理的张某被网络诈骗案检材（2018-334-24，无品牌型号电脑）进行电子数据勘查取证。在对检材2018-334-24进行镜像操作后，从镜像中提取出即时通讯数据51份；密码数据5份；文件61821份。上述电子数据勘查取证结果，见“张某被诈骗案(24).rar压缩包中，压缩文件MD5值1b211c82b6cd82b21adb8b74a650b160，并存放至专用移动硬盘中。（5）白公（司）勘[2018]334-25号：2018年5月18日10时00分白银市公安局司法鉴定中心接到白银分局刑一队委托，对白银分局办理的张某被网络诈骗案检材（2018-334-25，无品牌型号电脑）进行电子数据勘查取证。在对检材2018-334-25进行镜像操作后，从镜像中提取出即时通讯数据56份；密码数据4份；文件105452份。上述电子数据勘查取证结果，见“张某被诈骗案(24).rar压缩包中，压缩文件MD5值eab1a3247aa3289dbc56ac85bba5f7C4，并存放至专用移动硬盘中。（6）白公（司）勘[2018]334-26号：2018年5月18日10时00分白银市公安局司法鉴定中心接到白银分局刑一队委托，对白银分局办理的张某被网络诈骗案检材（2018-334-26，无品牌型号电脑）进行电子数据勘查取证。在对检材2018-334-26进行镜像操作后，从镜像中提取出即时通讯数据66706份；密码数据3份；文件39513份。上述电子数据勘查取证结果，见“张某被诈骗案(26).rar压缩包中，压缩文件MD5值7038327366055e2724cc3349d61bc5f7，并存放至专用移动硬盘中。（7）白公（司）勘[2018]334-27号：2018年5月18日10时00分白银市公安局司法鉴定中心接到白银分局刑一队委托，对白银分局办理的张某被网络诈骗案检材（2018-334-27，无品牌型号电脑）进行电子数据勘查取证。在对检材2018-334-27进行镜像操作后，从镜像中提取出即时通讯数据63份；密码数据2份；文件115232份。上述电子数据勘查取证结果，见“张某被诈骗案(27).rar压缩包中，压缩文件MD5值c214aa835af3a107a1aOf55fc5Ob93eb，并存放至专用移动硬盘中。（8）白公（司）勘[2018]334-28号：2018年5月18日10时00分白银市公安局司法鉴定中心接到白银分局刑一队委托，对白银分局办理的张某被网络诈骗案检材（2018-334-28，无品牌型号电脑）进行电子数据勘查取证。在对检材2018-334-28进行镜像操作后，从镜像中提取出即时通讯数据13份；密码数据3份；文件69312份。上述电子数据勘查取证结果，见“张某被诈骗案(28).rar压缩包中，压缩文件MD5值4774af81f64e0667960fc967ee54ae92，并存放至专用移动硬盘中。（9）白公（司）勘[2018]334-29号：2018年5月18日10时00分白银市公安局司法鉴定中心接到白银分局刑一队委托，对白银分局办理的张某被网络诈骗案检材（2018-334-29，无品牌型号电脑）进行电子数据勘查取证。在对检材2018-334-29进行镜像操作后，从镜像中提取出即时通讯数据64份；密码数据5份；文件26643份。上述电子数据勘查取证结果，见“张某被诈骗案(29).rar压缩包中，压缩文件MD5值el6a99b961f1285b178d506a8d3d5c20，并存放至专用移动硬盘中。（10）白公（司）勘[2018]334-31号：2018年5月18日10时00分白银市公安局司法鉴定中心接到白银分局刑一队委托，对白银分局办理的张某被网络诈骗案检材（2018-334-31，无品牌型号电脑）进行电子数据勘查取证。在对检材2018-334-31进行镜像操作后，从镜像中提取出即时通讯数据108份；密码数据4份；文件37417份。上述电子数据勘查取证结果，见“张某被诈骗案(31).rar压缩包中，压缩文件MD5值9706508d217d9742edd8d8e4103682f7，并存放至专用移动硬盘中。（五）鉴定意见1、白银市公安司法鉴定中心（白）公（司）鉴（电）字[2018]43号检验报告，证明2018年7月27日，白银市公安鉴定中心对各被告人使用过的十二部手机中的短信、微信和腾讯QQ消息进行恢复。其中从陈辉处扣押的苹果A5188手机；编号2018-07-5-9，恢复短消息3273条、微信消息116668条、QQ消息20305条；苹果A1429手机，编号2018-07-5-5，恢复短消息420条、微信消息85040条、QQ消息9562条；苹果A1586手机，编号2018-07-5-12，恢复短消息313条、微信消息805条、QQ消息2096条；金立GW9000L手机，编号2018-07-5-6，恢复短消息0条、微信消息0条、QQ消息0条；OPPOR7手机，编号2018-07-5-2，恢复短消息2028条、微信消息42545条、QQ消息0条；波导T9600手机，编号2018-07-5-11，恢复短消息686条、微信消息15453条、QQ消息1622条；VIVOX3L手机，编号2018-07-5-8，恢复短消息41条、微信消息12535条、QQ消息12250条。从杨晓庆处扣押的苹果A1524手机，2018-07-5-3，恢复短消息86条、微信消息387482条、QQ消息25220条；从罗嘉军处扣押的OPPOR7S手机，恢复短消息960条、微信消息405509条、QQ消息1551735条；从鲁晓辉处扣押的苹果A1660手机，编号2018-07-5-4，恢复短消息95条、微信消息129290条、QQ消息3003条；从陆伟处扣押的VIVOX20A手机，编号2018-07-5-10，恢复短消息0条、微信消息0条、QQ消息2800625条；从周先伟扣押的魅族VIVOY55A手机，编号2018-07-5-7，恢复短消息0条、微信消息648494条、QQ消息1432982条。并将检测出来的结果存放在“20180726-1”“20180726-2”“20180726-3”“20180726-4”“20180726-5”的光盘中。附手机照片24张，光盘照片五张，鉴定机构资质证书一份、鉴定人资质证书二份。2、证明，2019年1月8日，白银市公安司法鉴定中心出具证明称：我鉴定中心出具的“（白）公（司）鉴（电）字（2018)43号’检验报告中“12.从编号为2018-07-5-3，应为“2018-07-5-12"，错误原因系笔误。3、甘肃三勤司法鉴定司法会计鉴定、关于陈辉团伙报告的补充说明，证明2018年12月17日，白银市公安局白银分局委托甘肃三勤司法鉴定所对陈辉等人涉嫌敲诈勒索的犯罪数额进行司法会计鉴定。2019年1月24日，甘肃甘肃三勤司法鉴定所甘勤司会鉴字[2019]第002号关于陈辉等人渉嫌敲诈勒索案的司法会计鉴定意见书：A:本次鉴定对陈辉经营的辉煌钱庄2017年10月至2018年4月期间，通过网上放款后，资金收回情况进行了检验，分为以下三部分：总放款金额，总放款中放出收回金额、部分收回金额、未收回金额情况。（1）总放款中放出后全部收回的金额根据2017年10月-2018年4月辉煌钱庄放款后收回资金明细表列示，辉煌钱庄在经营期间，放出金额870,750.00元时，收回金额1,318,348.00元，其中中介费101,650.00元、逾期费58,825.00元、续一天费41,240.00元、续一天费600.00元、续借费73,300.00元，实现利润447,598.00元，占放款额的51.4%。总放款中，放出870750.00元后，对应收回的金额为1,318,348.00元。（2）总放款中放出后部分收回的金额根据2017年10月-2018年4月辉煌钱庄放款后部分收回资金明细表列示，辉煌钱庄在经营期间，放出金额56,770.00元时，部分收回金额30,982.00元，其中中介费2,850.00元，没有利润。总放款中，放出56,770.00元后，仅部分收回的金额为30,982.00元。（3）总放款中放出后未收回的金额根据2017年10月-2018年4月辉煌钱庄放款后未收回资金明细表列示，辉煌钱庄在经营期间，放出金额159,480.00元时，没有收回金额，没有利润。总放款中，放出159,480.00元后，未收回任何金额（本、利均未收回）。从以上分析得知，辉煌钱庄在经营期间，总放款共1,087,000.00元,放出金额870,750.00元时，收回金额1,318,348.00元；放出金额56,770.00元时，部分收回金额30,982.00元；放出金额159,480.00元时，没有收回金额，放出后未收回金额为放出金额159,480.00元。B:各业务员放款后全部收回金额、部分收回金额、未收回金额情况，按业务员在职期间分别鉴定。鉴定意见：辉煌钱庄未通过正常的工商注册便提供放款业务，无营业执照及经营许可，通过网上放款，以期限短、收益高为主要特点，进行放款。辉煌钱庄2017年10月至2018年4月期间，共放款550人次，放款期限为1至7天，总放款共1,087,000.00元，总收款共1,349,330.00元。其中：放款后全部收回资金的，放出金额870,750.00元时，收回金额1,318,348.00元，赚取金额447,598.00元，占放款额的51.4%；放款后部分收回资金的，放出金额56,770.00元时，部分收回金额30,982.00元；放款后未收回资金的，放出金额159,480.00元时，没有收回金额，未收回金额为159,480.00元。陈辉、杨晓庆、陆伟、章伟参与期间，辉煌钱庄获利金额为447598元；被告人鲁晓辉参与期间获利325840元，被告人罗嘉军参与期间获利69790元，被告人周先伟参与期间获利38000元。(六)书证1、受案登记表、立案决定书，证明：2018年3月30日，白银矿业职业技术学院学生张某向白银市公安局白银分局刑事侦查一大队报案称：自己2018年3月5日在网上办理贷款时，对方已缴纳保证金、手续费等为由共骗取其4万余元钱。2018年4月2日白银分局将本案立案侦查。后白银市公安局向省内及省外发送“4.01”校园套路贷案件协查的通知，核实到多名被害人。2、抓获经过、临时羁押证明，证明：2018年4月23日，白银市公安局白银分局民警联合湖南省长沙市公安局开福分局芙蓉北路派出所民警在湖南省长沙市芙蓉区人民西路新青年公寓714室内抓获被告人陈辉、鲁晓辉、陆伟、周先伟、罗嘉军、杨晓庆，并将上述六人于2018年4月24日至2018年5月9日临时羁押于长沙市第二看守所。2018年5月29日，长沙市公安局开福分局东分路派出所在长沙市岳麓区西城龙庭2栋1204房间抓获被告人章伟。3、户籍证明，证明：七被告人的身份信息，作案时均已成年，具备完全刑事责年龄。4、被告人陈辉利用米房交易平台与被害人签订的借款合同、转账记录截图等，证明：被害人唐烨望、马某等22人提供的借款协议，支付宝、微信转账截图等，孙某、杨某、何某1等36名被害人虽未提供借款的相关书证，但陈述与陈辉业务报表中的数据能够相互印证。5、短信证据照片，证明：犯罪嫌疑人陈辉（1314207****）OPPOR9的手机中提取的催款短信照片(短信内容中有正常催款的、有威胁性的、还有侮辱性的)。6、白银市公安局白银分局协助冻结财产通知书十六份，证明：2019年5月5日，白银市公安局白银分局委托深圳市财付通科技有限公司、支付宝网络技术有限公司冻结本案七名被告人的微信、支付宝账户，其中陈辉微信账号ABC***1冻结73192.46元、微信账户a1***5冻结0.77元、支付宝账号139********冻结2598.42元，杨晓庆微信账号d***8冻结823.05元，罗嘉军微信账号j***8冻结211.05元、支付宝账号183***8冻结758.21元，周先伟支付宝账号150***6冻结61.6元，鲁晓辉微信账号y***9冻结8.25元，共计77715.41元，冻结至2019年11月5日。7、汇款、打款凭证3份，证明在案件审理过程中被告人陈辉退回违法所得3万元，被告人杨晓庆退回违法所得8000元，被告人罗嘉军退回违法所得1万元，被告人周先伟退回违法所得1万元，均已打款至我院农行账户。（七）手机、电脑等物证，光盘十四张、硬盘六个，证明：1、案发后侦查人员从各被告人处扣押涉案手机12部，涉案联想笔记本一台、电脑一体机9台（三台无主）。2、杨晓庆电脑数据光盘一张、陆伟电脑数据光盘一张、周先伟电脑数据光盘一张、罗嘉军电脑数据光盘一张、陈辉电脑数据光盘一张、陈辉笔记本电脑数据光盘一张、微信转账及红包详细记录光盘一张、微信聊天记录照片光盘照片一张、白银市公安司法鉴定中心20180726-1、20180726-2、20180726-3、20180726-4、20180726-5光盘五张。上述证据均来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明本案各被告人犯诈骗罪的事实，且已形成完整、闭合的证据链，对其证明效力本院予以确认。本院认为，被告人陈辉、杨晓庆、章伟、陆伟、鲁晓辉、罗嘉军、周先伟无视国法，在无金融资质、未经工商登记注册的情况下，虚构其从事正规放贷业务的事实，隐瞒其骗取借款人财产的真相，以非法网络贷款公司的名义，通过微信、QQ群等网络手段，诱使有借贷需求的不特定人员签订虚高“借款合同”，制造民间借贷假象，再以收取逾期费或以贷还贷收取中介费等名义虚增债务或肆意认定违约，在被害人未偿还虚高“借款”的情况下，又采用短信、电话滋扰等手段软硬兼施索取“债务”，从中获取高额利益，已形成固定的“恶势力”犯罪集团；各被告人的行为符合《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部》中列举的“套路贷”常见犯罪手段和步骤情形，被告人陈辉等人在实施“套路贷”犯罪过程中，采用短信、电话滋扰等方式“催收”，但未采用明显的暴力或者威胁手段，其行为特征从整体上表现为以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物，故各被告人的行为均已构成诈骗罪，且根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部》的规定，均达到数额巨大标准，七名被告人的行为依法均应予以惩处；公诉机关指控七被告人犯诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立，本院予以支持。在共同犯罪中，被告人陈辉系组织、领导“恶势力”犯罪集团的首要分子，对其按照集团所犯的全部罪行处罚；被告人杨晓庆、章伟、陆伟受陈辉的安排，自始参与“恶势力”犯罪集团的诈骗犯罪活动，系犯罪集团的重要成员，应当认定为首要分子以外的主犯，应当按照其参与的全部犯罪处罚；被告人鲁晓辉、罗嘉军、周先伟，参与时间短，且所起作用较小，系从犯，依法应当从轻或减轻处罚。本案七名被告人到案后，均能如实供述本人及同案人的犯罪事实，当庭认罪、悔罪态度较好，依法可从轻处罚；被告人陈辉、杨晓庆、罗嘉军、周先伟主动退回部分违法所得，可酌情从轻处罚。各被告人及其辩护人提出，本案各被告人的行为不完全符合恶势力、恶势力犯罪集团的认定标准，应当按普通刑事案件处理的意见。根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理恶势力刑事案件若干问题的意见》的规定，“恶势力”是指经常纠集在一起，以暴力、威胁或者其他手段，在一定区域或者行业内多次实施违法犯罪活动，为非作恶，欺压百姓，扰乱经济、社会、生活秩序，造成较为恶劣的社会影响，但尚未形成黑社会性质组织的违法犯罪组织；恶势力一般为三人以上，纠集者相对固定。恶势力犯罪集团，是指符合恶势力全部认定条件，同时又符合犯罪集团法定条件的犯罪组织；恶势力犯罪集团的首要分子，是指在恶势力犯罪集团中起组织、策划、指挥作用的犯罪分子；恶势力犯罪集团的其他成员，是指知道或者应当知道是为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，仍接受首要分子领导、管理、指挥，并参与该组织犯罪活动的犯罪分子；恶势力犯罪集团应当有组织地实施多次犯罪活动，同时还可能伴随实施违法活动。本案被告人陈辉等七人，未经金融监管部门许可、未经工商注册登记，成立“辉煌钱庄”非法网络贷款公司实施诈骗犯罪行为，以被告人陈辉为首，成员内部分工明确、相互配合，在半年多时间内实施违法犯罪活动550余人次，严重扰乱了经济和社会秩序；另外，本案犯罪对象主要针对在校大学生和社会阅历较浅的年轻人，在“催款”过程中，对部分被害人及其特定关系人进行滋扰、威胁、辱骂，导致部分被害人休学，严重影响在校大学生的学习生活，扰乱了社会生活秩序；被告人陈辉等人，从成员的组织特征、手段行为特征等方面，均符合“恶势力”犯罪集团的认定条件，依法应当认定为“恶势力”犯罪集团；故各被告人及其辩护人的上述辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人陈辉、杨晓庆的辩护人提出，本案电子数据的提取程序违法，鉴定意见所依据的电子数据的客观性、真实性、合法性均无法确定，基于这个数据所作出的鉴定意见不符合刑事证据规则的要求，故本案的鉴定意见不能作为定案和量刑的证据的意见。经查，最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理刑事案件收集提取和审查判断电子证据若干问题的规定》第五条规定，对作为证据使用的电子数据，应当采取以下一种或几种方法保存电子数据的完整性：（一）扣押、封存电子数据原始储存介质；（二）计算电子数据完整性校验值；（三）制作、封存电子数据备份；（四）冻结电子数据；（五）对收集、提取电子数据的相关活动进行录像；（六）其他保护电子数据完整性的方法。结合本案，本案电子数据经公安机关依法扣押原始储存介质（手机、电脑主机等）并制作了电子数据备份（移动硬盘储存），所有经过取证的电子数据均依法制作取证工作记录，并有完整性校验值（MD5值）；侦查机关同时使用了上述六种方法中的三种方法保护电子数据的完整性，符合法定的取证程序。另公安机关出具了说明和物证登记保存清单，在扣押和进行电子数据取证期间原始储存介质电脑未开机关机、删除、增加或变更数据内容，能够确保数据的完整性。侦查机关对未扣押的三台电脑进行电子取证也作了合理说明，因鉴定意见依据的数据报表来源于陈辉的笔记本电脑，故该三台未依法扣押的电脑并不影响本案鉴定意见依据取得的合法性。甘肃三勤司法鉴定所，具有专业鉴定资质，所做鉴定意见，鉴定程序合法，鉴定所依据的电子数据也系侦查机关依法提取并保存，符合刑事证据规则的要求，能够作为本案的关联证据使用。故被告人陈辉、杨晓庆的辩护人提出的上述辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人陈辉及其辩护人提出，起诉书认定被告人陈辉等人的犯罪数额为447598元的事实不客观，应当以“辉煌钱庄”最终实际盈利的数额认定陈辉等人的犯罪数额的意见。经查，本案系典型的“套路贷”犯罪，根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》的规定，扣除被害人实际获得的本金数额，对于本案应从整体上予以否定性评价；虚高的本金、双方约定的利息及被告人在借贷过程中以“违约金”、“保证金”、“中介费”、“服务费”等名义扣除或收取的各种费用均应作为犯罪数额予以认定，并以实际得逞的金额认定既遂金额。本案系利用网络实施诈骗犯罪，既有既遂，又有未遂，经司法会计鉴定，陈辉等人放款后未收回部分应得利益（犯罪未遂部分），因恢复的统计报表未作统计记录，故犯罪未遂部分无法客观计算、认定，公诉机关仅以放款后已全部收回的数额（犯罪既遂部分）认定本案被告人陈辉等人的犯罪数额，已经从有利于被告人的原则予以考虑，也符合“套路贷”意见的规定。故陈辉及其辩护人的上述辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人章伟、陆伟、鲁晓辉、罗嘉军、周先伟及其辩护人提出，上述五被告人均是业务员，其犯罪数额不应以其参与期间“辉煌钱庄”获利的金额认定，而应以其个人招揽的客户对应的诈骗金额来认定的意见；根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部》第四条的规定，多人共同实施电信网络诈骗，犯罪嫌疑人、被告人应对其参与期间该诈骗团伙实施的全部诈骗行为承担责任；本案系以被告人陈辉为首的犯罪集团，各成员间相互配合、协作，陈辉、杨晓庆、章伟、陆伟全程参与犯罪过程，鲁晓辉、罗嘉军、周先伟参与时间较短，根据上述司法解释的规定，被告人陈辉、杨晓庆、章伟、陆伟应对犯罪集团全部诈骗行为承担责任，被告人鲁晓辉、罗嘉军、周先伟应对其参与期间犯罪集团实施的全部诈骗行为承担刑事责任，起诉书认定各被告人的犯罪数额，符合上述司法解释的规定；故各被告人及其辩护人提出的上述辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人杨晓庆、章伟、陆伟及其辩护人提出，三被告人均系受被告人陈辉的安排从事电话审核或客户招揽业务，在共同犯罪中起次要、辅助作用，应当认定为从犯的意见。经查，本案被告人陈辉策划成立“辉煌钱庄”非法网络放贷公司，并组织杨晓庆、章伟、陆伟等人接受培训、学习犯罪方法，安排、指挥其他同案人从事信息审核和业务联系，自己负责放贷和催收，系犯罪集团的首要犯罪分子；被告人杨晓庆、章伟、陆伟三人自始参与该犯罪集团的犯罪活动，杨晓庆审核了大量被害人提供的个人信息资料，章伟、陆伟联系招揽了大批客户，从三人参与的时间长度、犯罪分工的重要性程度和具体的业务量来看，在犯罪集团整体犯罪中均起主要作用，系犯罪集团的重要成员，因此，杨晓庆、章伟、陆伟三人应当认定为首要分子以外的主犯；故被告人杨晓庆、章伟、陆伟及其辩护人提出的上述辩护意见不成立，本院不予采纳。辩护人提出，本案七名被告人到案后均能如实供述，并自愿认罪、悔罪，被告人鲁晓辉、罗嘉军、周先伟在共同犯罪中所起作用较小，应认定为从犯的辩护意见成立，本院予以采纳。综上，根据被告人陈辉、杨晓庆、章伟、陆伟、鲁晓辉、罗嘉军、周先伟的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，结合其认罪、悔罪表现，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人陈辉犯诈骗罪，判处有期徒刑八年六个月，并处罚金90000元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年4月24日起至2026年10月23日止。所处罚金于本判决生效后30日内缴纳）二、被告人杨晓庆犯诈骗罪，判处有期徒刑六年二个月，并处罚金65000元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年4月24日起至2024年6月23日止。所处罚金于本判决生效后30日内缴纳）三、被告人章伟犯诈骗罪，判处有期徒刑六年四个月，并处罚金65000元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年5月30日起至2024年9月29日止。所处罚金于本判决生效后30日内缴纳）四、被告人陆伟犯诈骗罪，判处有期徒刑六年四个月，并处罚金65000元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年4月24日起至2024年8月23日止。所处罚金于本判决生效后30日内缴纳）五、被告人鲁晓辉犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年4月24日起至2023年4月23日止。所处罚金于本判决生效后30日内缴纳）六、被告人罗嘉军犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金10000元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年4月24日起至2020年4月23日止。所处罚金于本判决生效后30日内缴纳）七、被告人周先伟犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金6000元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年4月24日起至2019年10月23日止。所处罚金于本判决生效后30日内缴纳）八、扣押在案的1台笔记本电脑、9台一体机电脑、13部手机，予以没收；冻结在案的各被告人名下微信、支付宝内的违法所得共计77715.41元，予以没收。九、被告人陈辉、杨晓庆、罗嘉军、周先伟主动退赔的58000元，发还被害人；不足部分，责令各被告人在各自犯罪数额内继续退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省白银市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长 张士栋审 判 员 李春萍审 判 员 顾庆华二〇一九年六月二十日法官助理 张莲梅书 记 员 张娟娟附：据以裁判的法律条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具备前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院、公安部》第二条（一）项：根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，利用电信网络技术手段实施诈骗，诈骗公私财物价值三千元以上、三万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”“数额巨大”“数额特别巨大”。二年内多次实施电信网络诈骗未经处理，诈骗数额累计计算构成犯罪的，应当依法定罪处罚。第四条（二）项：多人共同实施电信网络诈骗，犯罪嫌疑人、被告人应对其参与期间该诈骗团伙实施的全部诈骗行为承担责任。在其所参与的犯罪环节中起主要作用的，可以认定为主犯；起次要作用的，可以认定为从犯。上述规定的“参与期间”，从犯罪嫌疑人、被告人着手实施诈骗行为开始起算。