安徽省芜湖市鸠江区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0207民初778号原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区怀宁路**平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G（1-1）。法定代表人：程航，总经理。委托诉讼代理人：陈若翔，安徽银佳律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪爱华，安徽银佳律师事务所律师。被告：徐文涛，男，1990年3月24日出生，汉族，住安徽省芜湖市鸠江区。原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司(以下简称平安财险安徽公司)与被告徐文涛保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月28日立案后，依法适用简易程序。因被告下落不明，遂转为普通程序，向被告公告送达诉状副本、开庭传票等相关法律文书，于2019年6月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈若翔到庭参加诉讼。被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险安徽公司向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告理赔金额43465.85元；2、被告支付原告违约金32729.78元（以43465.85元为基数，自2016年11月23日起按每日千分之一的标准计算至款项清偿之日止，暂计算至2018年12月10日）；3、被告支付原告逾期保费4850.14元；4、被告支付原告律师费1500元；5、本案受理费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年1月4日，被告向原告投保，要求原告为被告在中国光大银行股份有限公司芜湖分行（下称光大芜湖分行）的85000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保并签发保险单(12594992600001791445)，保费缴纳方式为期缴，每月1615元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对光大芜湖分行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从光大芜湖分行处获得小额消费贷款共85000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2016年11月23日，光大芜湖分行向原告索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金额43465.85元。光大芜湖分行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。综上，为维护原告合法权益不受侵犯，特提起诉讼，望判如所请。被告未予答辩，亦未提交证据。原告为支持其主张，向本院提交证据及证明目的如下：1、被告身份证复印件，证明被告诉讼主体适格。2、《平安个人贷款保证保险保险单》，证明原、被告保险合同关系成立，双方对权利义务进行具体约定。3、《个人贷款合同（无担保条款）》、借款凭证，证明被告与银行签订借款合同，银行依约向被告发放贷款。4、《代偿债务确认书》，证明银行收到原告支付的代偿款。经本院对原告的证据审查，认为原告提交的证据符合证据的真实性、合法性和关联性的要求，依法予以确认。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月26日，被告向原告投保平安个人贷款保证保险,原告出具《平安个人贷款保证保险保险单》，保单号：12594992600001791445。该保险单载明：投保人徐文涛，被保险人光大芜湖分行；保险金额101065元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳；每月保费率为1.9%；缴费日期：银行扣款之日；每月保险费金额1615元；投保单及保险单均特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。被告徐文涛在该保险单投保人处签名确认。2015年1月4日，徐文涛与光大芜湖分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》一份（合同落款处打印的年份2014系笔误，应为2015）。合同及附表中约定：借款人向贷款人借款人民币85000元；贷款用途购物，借款期限36个月；贷款年利率8.4%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权计收罚息，罚息利率在借款利率上上浮50%；借款人采取等额还本付息还款方式，分36期对日偿还贷款本息，贷款发放日作为每期还款日，若还款当月无对应日则为当月末最后一天。同日，光大芜湖分行向徐文涛发放了贷款85000元。截至2016年9月21日，被告累计向光大芜湖分行还款本金42435.1元，尚欠本金42564.9元，利息900.95元，合计43465.85元。因徐文涛逾期付款的时间已超出了合同约定的期限，原告于2016年11月23日依约代偿了欠款本息，光大芜湖分行向原告出具《代偿债务确认书》，载明涉案保险单项下的代偿款43465.85元已于2016年11月23日收到。另，被告徐文涛尚欠原告自2016年8月4日至2016年11月23日共计109天的保费，因被告账户结余的12.54元、5.15元，以及被告在2017年11月30日偿还了1000元，根据合同约定，扣除上述费用后，被告应支付原告的保费为4850.14元。本院认为，被告徐文涛因向光大芜湖分行贷款需要向原告投保，被告徐文涛与光大芜湖分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》及与原告签订的《平安个人贷款保证保险保险单》，均系双方的真实意思表示，内容合法、有效。合同签订后，因被告徐文涛未能按约履行还款义务，原告于2016年11月23日为其向光大芜湖分行代偿43465.85元。原告代偿后依法取得追偿权，故本院对原告诉请要求理赔金额43465.85元予以支持。关于违约金，原告主张按日千分之一的标准计算，超出了法律规定，对超出部分本院不予保护，本院根据法律规定按月利率2%计算自2016年11月23日起至实际给付之日止的违约金。关于逾期保费4850.14元，因保险合同有约定，且不违反法律规定，本院予以支持。原告诉请被告支付律师费1500元，但未提交证据证明该项费用已实际发生，故本院对该项诉请不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐文涛于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款43465.85元，并以43465.85元为基数，按月利率2%计算，支付自2016年11月23日起至理赔款实际付清之日止的违约金；二、被告徐文涛于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司逾期保费4850.14元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1864元，财产保全费870元，合计2734元，原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司负担342元，被告徐文涛负担2392元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 长  解江灵人民陪审员  王广珍人民陪审员  张志权二〇一九年六月二十六日书 记 员  胡 悦附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。