贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2301民初1740号原告：贵州兴义农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省兴义市坪东大道**，统一社会信用代码91522300215302292E。法定代表人：尤昌文，该公司董事长。委托诉讼代理人：程浩玲，贵州创鸿律师事务所律师，特别授权委托代理。被告：唐贤刚，男，1971年9月9日生，汉族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市顶效开发区。被告：李万丽，女，1973年2月15日生，布依族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市顶效开发区。原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司诉被告唐贤刚、李万丽金融借款合同纠纷一案,本院于2019年2月12日立案受理后，依法适用普通程序，组成合议庭于2019年6月24日公开开庭进行了审理。原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司委托代理人程浩玲到庭参与诉讼，李万丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼，被告唐贤刚经本院于2019年4月3日在《黔西南日报》第8596号公告传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已缺席审理终结。原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同偿还原告借款本金3870600元及利息、罚息、复息共计1295268.47元；2.判令原告对二被告抵押的位于兴义市××开发区××（××）国道旁的房屋及土地折价或拍卖、变卖后的价款，在第一项债权范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费由二被告共同承担。事实及理由：被告唐贤刚、李万丽于2016年1月19日与原告下属蓝天小微支行签订兴农商银蓝天（2016）年个贷字011905号《个人借款合同》，约定由被告唐贤刚、李万丽向原告借款人民币贰佰玖拾万元（2900000元）用于贷款重组，借款期限24个月，自2016年1月20日起至2018年1月18日止，贷款月利率为7.9404‰，采取按季结息，分期还本，即2017年7月底还本金10万元，2017年1月底还本金20万元，2017年8月底还本金30万元，2018年1月到期归还本金230万元的还款方式。同时约定，借款人不能按期付息，自次日起计收复利，贷款逾期的，罚息利率为本合同载明的利率基础上加收50%，即按月利率11.9106‰收取。借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率计收利息和复利。2016年5月11日，原告下属蓝天小微支行与被告唐贤刚、李万丽签订兴农商银蓝天（2016）年个贷字051102号《个人借款合同》，约定由被告唐贤刚、李万丽向原告借款人民币壹佰万元（1000000元）用于个体经营流动资金周转，借款期限20个月，自2016年5月11日起至2018年1月10日止，贷款月利率为7.9404‰，采取按季结息，分期还本，即2016年9月之后每月归还贷款6万元，直至贷款到期为止的还款方式。同时约定借款人不能按期付息，自次日起计收复利，贷款逾期的，罚息利率为本合同载明的利率基础上加收50%，即按月利率11.9106‰收取。借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率计收利息和复利。2016年1月29日，原告与被告唐贤刚、李万丽签订兴农商银蓝天（2016）年抵字011901号《抵押合同》，约定：为确保兴农商银蓝天（2016）年个贷字011905号《个人借款合同》的履行，保障原告债权的实现，抵押人唐贤刚、李万丽以其享有的位于兴义市××开发区××（××）国道旁的房屋及土地提供抵押担保，抵押担保范围包括本金2900000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的相关费用以及原告保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用，并办理了抵押登记，他项权证为【市房他证兴字第××号】。同时根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押”之规定，原告有权对被告提供的抵押物房屋及土地折价或拍卖、变卖后的价款，在债权范围内优先受偿。2016年5月11日，原告与被告唐贤刚、李万丽签订兴农商银蓝天（2016）年抵字051102号《抵押合同》，约定：为确保兴农商银蓝天（2016）年个贷字051102号《个人借款合同》的履行，保障原告债权的实现，抵押人唐贤刚、李万丽以其享有的位于兴义市××开发区（××）国道旁的房屋及土地提供抵押担保，抵押担保范围包括本金1000000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用，并办理了抵押登记，以余值进行抵押，他项权证为【市房他证兴字第××号】。截至2019年1月21日，借款人唐贤刚、李万丽未能按期归还贷款，尚欠原告借款本金3870600元，利息、罚息、复息共计1295268.47元。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法支持原告诉请。被告唐贤刚、李万丽未到庭，亦未答辩。本院经审理认定事实如下：2016年1月19日，原告下属贵州兴义市农村商业银行股份有限公司蓝天小微支行（以下简称兴义农商行小微支行）为贷款人与被告唐贤刚为借款人、被告李万丽为债务共有人签订编号为兴农商银蓝天（2016）年个贷字011905号《个人借款合同》，合同载明：二被告向该支行借款290万元用于贷款重组，借款期限24个月，利息为7.9404‰固定月利率，按季结息，分期还款，即2017年7月底还本金10万元，2017年1月底还本金20万元，2017年8月底还本金30万元，2018年1月到期归还本金230万元。该支行于2016年1月20日将该贷款如数向被告发放。2016年5月11日，被告唐贤刚为借款人、李万丽为债务共有人再次与该小微支行签订了编号为兴农商银蓝天（2016）年个贷字051102号《个人借款合同》，合同载明，二被告向原告借款100万元，借款期限20个月，利息为7.9404‰固定月利率，按季结息，还款方式为2016年9月之后每月归还贷款6万元，直至贷款到期为止。该支行于合同签订当日将该100万元借款如数发放被告。二被告于2016年1月19日、同年5月11日就前述两笔借款与该支行签订编号为兴农商银蓝天（2016）年抵字011901号、兴农商银蓝天（2016）年抵字051102号两份《抵押合同》，将其位于兴义市××开发区××（××）国道旁的房屋及土地为该两笔借款作抵押担保，并分别于合同签订当日办理了抵押登记。截至2019年1月21日，被告尚欠原告编号为兴农商银蓝天（2016）年个贷字011905号《个人借款合同》项下借款本金290万元、利息499879.54元、罚息423699.75元、复利157093.59元，编号为兴农商银蓝天（2016）年个贷字051102号《个人借款合同》项下借款本金970600元、利息52594.16元、罚息140651.88元、复利21349.55元。现原告以二被告截至2019年1月21日尚欠其贷款本金3870600元，利息、罚息、复息共计1295268.47元未予偿还为由诉至本院。对2019年1月21日后的利息，原告主张以3870600元为基数按月利率11.9106‰罚息计付至借款清偿完毕之日止，以尚欠利息为基数按月利率11.9106‰计付复利至借款清偿完毕之日止。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告与两被告于2016年1月19日、2016年5月11日签订的两份《个人借款合同》均约定具体，约定的内容亦未违反国家法律的强制性规定，是双方真实意思表示，是依法成立的合同，具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已按合同约定向两被告支付借款共计3900000元，两被告应按约定履行还本付息义务。截至2019年1月21日，两被告尚欠原告借款本金3870600元未偿还，故原告诉请两被告共同偿还3870600元借款本金的主张，本院予以支持。关于原告主张的利息、罚息、复利问题，原告与两被告在两份《个人借款合同》中均约定，贷款利率为月利率7.9404‰固定利率，按季结息，分期还本，如逾期未还，利率按合同利率加收50%，即按月利率11.9106‰计付。针对复利，我国禁止利滚利，但允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息，故原告诉请两被告支付截至2019年1月21日的利息552473.7元、罚息564351.63元、复利178443.14元，共计1295268.47元的主张，本院予以支持，之后利息以4423073.7元为基数按罚息利率即月利率11.9106‰从2019年1月22日起计付。关于原告主张的优先受偿权问题，两被告向原告借款，用其位于贵州省兴义市××开发区××（××）国道旁的房屋及土地使用权作抵押担保与原告签订《抵押合同》，并对抵押物办理了抵押登记，系双方真实意思表示，合法有效，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告对该抵押房屋及土地使用权享有优先受偿权，故原告诉请其对被告用于抵押并办理抵押登记的抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第三项、第三十六条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐贤刚、李万丽共同于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司借款本金3870600元，截至2019年1月21日的利息552473.7元、罚息564351.63元、复利178443.14元，合计5165868.47元，并以4423073.7元为基数按月利率11.9106‰从2019年1月22日起计付利息至借款清偿完毕之日止；二、原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司对被告唐贤刚、李万丽用于抵押并办理抵押登记的位于贵州省兴义市××开发区××（××）国道旁的房屋及土地使用权（他项权证：市房他证兴字第××号、第2016001903号）折价、变卖、拍卖所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。案件受理费47962元，公告费600元，合计48562元，由被告唐贤刚、李万丽共同承担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审 判 长  杨 华人民陪审员  李明春人民陪审员  谭诗奎二〇一九年六月二十七日书 记 员  郑新新