内蒙古自治区磴口县人民法院民 事 判 决 书（2019）内0822民初282号原告：巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司巴彦高勒支行（以下简称“河套农商行巴彦高勒支行”）。统一社会信用代码：×××。负责人：李某1。委托诉讼代理人：白某。委托诉讼代理人：刘某1。被告：李某2，现住内蒙古巴彦淖尔市磴口县。公民身份号码×××。委托诉讼代理人：刘某2，住址同上，系被告李某2的母亲。公民身份号码×××。被告：孙某，现住内蒙古巴彦淖尔市磴口县。公民身份号码×××。被告：曹某，现住内蒙古巴彦淖尔市磴口县。公民身份号码×××。被告：李某3，现住内蒙古巴彦淖尔市磴口县。公民身份号码×××。委托诉讼代理人：刘某2，系被告李某3的妻子，基本情况见上。被告：刘某2，现住内蒙古巴彦淖尔市磴口县。公民身份号码×××。原告河套农商行巴彦高勒支行与被告李某2、孙某、曹某、李某3、刘某2借款合同纠纷一案，原告于2019年1月21日向本院起诉。本院受理后，依法适用普通程序，于2019年5月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人白某，被告李某2和李某3的共同委托诉讼代理人刘某2、被告刘某2、被告孙某到庭参加诉讼，被告曹某经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河套农商行巴彦高勒支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告李某2偿还借款本金360000元及利息55008元（截止2019年1月9日，之后的利息计至借款本金付清之日止）；2.要求被告孙某、曹某对本笔贷款承担连带担保责任；3.要求被告李某3、刘某2对本笔贷款承担质押担保责任；4.要求被告承担案件受理费。事实和理由：2017年7月7日，被告李某2以食品及预包装食品批发零售为由向原告借款400000元，双方签订了《个人借款合同》，约定了借款到期日为2018年7月6日，月利率9.6‰，结息方式为按季结息等内容。同时，原告与被告签订了《设立商户联保小组申请书及承诺书》、《保证合同》、《质押合同》，约定刘娥、刘永成、被告孙某、被告曹某作为联保小组成员相互承担连带保证清偿责任；被告李某3、刘某2以刘某2认购的内蒙古河套酒业集团股份有限公司和内蒙古河套投资有限责任公司527415元股份作为该笔借款质押物，承担质押担保责任。借款到期后，担保人刘娥、刘永成偿还借款本金40000元及相应的利息，被告拖欠借款本金360000元及相应的利息未付，担保人未履行保证责任，故诉讼法院处理。原告为证明自己的诉讼主张，在庭审中出示了以下证据：1.李某2、孙某、曹某、李某3、刘某2身份证复印件、户口簿复印件、孙某与曹某结婚证复印件、李某3与刘某2结婚证复印件、李某2和孙某营业执照复印件各一份，证明借款人及担保人身份信息情况；2.2017年7月7日借款申请书、农商行巴支个借字2017第0104号《个人借款合同》、2017年7月19日借款借据各一份，证明原、被告双方订立借款合同的事实；3.2017年7月7日《设立商户联保小组申请书及承诺书》、农商行巴支保字2017第0104号《保证合同》各一份，证明被告孙某、曹某为该笔借款提供保证担保；4.2017年7月7日农商行巴支质字2017第0104号《质押合同》、2013年6月20日《股份委托代持协议》各一份，证明刘某2用刘巨才代持的河套酒厂的股权为该笔借款提供质押担保；5.利息清单一份，证明被告李某2截止2019年5月27日拖欠借款本金及利息的情况；6.2017年7月19日还款承诺书一份，证明借款人及担保人承诺分期偿还原告借款本金及利息；7.2017年7月7日提款申请书及2017年7月19日承诺书一份，证明原告将该笔借款发放到被告李某2的账户。质证时，被告孙某、刘某2对原告出示的证据1、2、3、5、6、7均无异议；被告孙某以不清楚为由，未对证据4发表质证意见；被告刘某2认可证据4《质押合同》中自己和李某3的签名是本人所写，但是签字的时候该份《质押合同》是空白的，内容不清楚，原告也没有说明签订的内容；《股份委托代持协议》是2013年拿在原告处的，当时并没有签订相关的协议和合同，双方也没有在《股份委托代持协议》上签过字，只是口头承诺如果该笔借款不能偿还，自己用河套酒厂卖出的现金给原告还钱。被告曹某未到庭质证。被告李某2辩称，借款是事实，拖欠借款本金360000元及相应的利息是对的，答辩人希望调解处理本案。被告李某3、刘某2共同答辩称，关于原告诉称的抵押股份没有相关的协议，答辩人也没有和原告签字，同意和原告协商解决本案。被告孙某辩称，原告起诉内容属实，愿意承担连带担保责任，希望和原告协商解决。被告曹某经传票合法传唤未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。被告李某2、孙某、曹某、李某3、刘某2未在法定期限内向法庭提交相关的证据材料。被告孙某、刘某2对原告出示的证据1、2、3、5、6、7均无异议，且来源合法，内容真实，与本案有关联，能够证明本案事实，本院予以采信；对证据4中《股份委托代持协议》的真实性，本院予以采信；因质押物未办理出质登记手续，《质押合同》未生效。根据以上有效证据，结合当事人陈述，审理查明以下事实：被告李某2以食品及预包装食品批发零售为由，向原告河套农商行巴彦高勒支行申请借款本金400000元。2017年7月7日，原告河套农商行巴彦高勒支行与被告李某2签订农商行巴支个借字2017第0104号《个人借款合同》。依合同约定，被告李某2向原告借款本金400000元，用于食品及预包装食品批发零售；借款期限12个月，自实际提款日起算；借款人按季结息，借款固定月利率9.6‰，借款期限内合同利率不变；在借款期限内，逾期贷款罚息利率为合同约定的固定借款利率水平上加收50％；约定保证担保事宜；合同还约定了提款条件和时间、还款、展期、违约事件及处理等内容。被告李某2在合同尾部的借款人处签名。同日，被告李某2、孙某、曹某及担保人刘娥、刘永成成立联保小组，共同订立《设立商户联保小组申请书及承诺书》，向原告承诺“本联保小组每一成员向贵行借款时，由本联保小组的所有其他成员提供最高额连带责任保证，即：本联保小组成员自愿为贵行在2017年7月7日至2018年7月6日期间向本联保小组成员李某2发放的最高额借款人民币（大写）肆拾万元提供担保”，并约定了保证方式、保证期间、保证范围等内容。2017年7月7日，原告与被告孙某、曹某及担保人刘娥、刘永成签订了农商行巴支保字2017第0104号《保证合同》。依合同约定，保证人担保的主债权数额是肆拾万元整；保证方式为连带责任保证；合同同时约定了保证范围、保证期间、保证人承诺、违约责任、争议解决等内容。孙某、曹某、刘娥、刘永成以保证人的身份在合同尾部保证人处签名。同日，原告与被告刘某2、李某3签订了农商行巴支质字2017第0104号《质押合同》。依合同约定，刘某2以刘巨才代持的内蒙古河套酒业集团股份有限公司和内蒙古河套投资有限责任公司的股份为借款提供质押担保；约定质押担保的主债权数额是400000元；约定“质押人（出质人）应按规定向有关部门或单位办理质押登记和其他法定出质手续（包括：价值评估、鉴定），并及时将相关登记证明材料正本移交质押权人（质权人）保管”；同时约定质押担保范围、质权的效力、质权的实现、违约责任、合同的生效等内容。刘某2以质押人的身份在合同尾部签名，李某3以质押物共同人的身份在合同尾部签名。质押物未办理出质登记手续。上述《个人借款合同》、《保证合同》和《质押合同》签订后，双方于2017年7月19日办理了借款借据，原告将借款本金400000元转入被告李某2的贷款发放账户，约定借款日期从2017年7月19日至2018年7月6日。后被告将借款利息清偿至2017年12月20日，拖欠借款本金360000元及2017年12月21日之后的利息未付，现原告诉讼法院处理。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同受法律保护，合同双方均应按合同的约定诚信履行各自的义务，任何一方违约均应承担相应的违约责任。本案原告与被告经过平等协商而订立的《个人借款合同》、《保证合同》，是合同双方当事人的真实意思表示，内容合法有效。原告作为贷款人，已经依合同约定向被告李某2支付了借款本金，履行了合同义务；被告李某2作为借款人，未按合同约定如期偿还借款本金和利息，违反了合同约定义务，已经构成违约，应当承担偿还借款本金及相应利息的违约责任。被告孙某、曹某为本案借款提供担保属实，依法应当承担连带担保责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告曹某经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为对诉讼权利的放弃。关于本案所涉《质押合同》的效力问题。《中华人民共和国物权法》第十五条规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”第二百二十六条第一款规定：“以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权处置的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。”本条规定的“合同另有约定”，是指当事人签订的合同明确约定，设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，只有经过物权登记的，合同才生效。如果法律没有明确规定，或者合同没有明确约定，都应认定为设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，自合同成立时生效。本案所涉《质押合同》第七条第3款约定：“质押人（出质人）应按规定向有关部门或单位办理质押登记和其他法定出质手续（包括：价值评估、鉴定），并及时将相关登记证明材料正本移交质押权人（质权人）保管。”第十五条约定：“本合同自各方签字或盖章之日起成立，交付质押物或权利凭证之日起生效。需登记生效的，则自办妥登记手续之日起生效”。《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款规定：“当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。”根据上述法律规定和本案所涉《质押合同》的约定，该《质押合同》属于当事人签订的合同明确约定，设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，只有经过物权登记，合同才生效的情形，即未经物权登记，合同不生效。本案原告未提供证据佐证该《质押合同》已办理质押权登记，故应认定该《质押合同》未生效。原告要求被告李某3、刘某2对该笔借款承担质押担保责任的诉讼请求，本院不予支持。被告刘某2辩称其和李某3在空白《质押合同》上签字，因无证据佐证，本院对刘某2的该项辩驳理由不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第二百二十六条第一款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李某2于本判决书生效后十日内偿还原告河套农商行巴彦高勒支行借款本金360000元及利息（利息计算：以借款本金360000元为基准，自2017年12月21日起至2018年7月6日、按月利率9.6‰计算；自2018年7月7日起至借款清偿之日止、按月利率14.4‰计算）。二、被告孙某、曹某对上述借款本金和利息承担连带担保责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、驳回原告要求被告李某3、刘某2承担质押担保责任的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7525元，由被告李某2、孙某、曹某共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审 判 长  任 慧审 判 员  张婷婷人民陪审员  李文斌二〇一九年六月二十四日书 记 员  王俊力