重庆市南川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0119民初1991号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行，住所地重庆市南川区西城街道文体路**附**、附**，统一社会信用代码915001196710144894。 负责人：杨斌，系该行副行长。 委托诉讼代理人：韦静，系该行员工。 委托诉讼代理人：鲜文平，系重庆祥永律师事务所律师。 被告：程体建，男，1971年10月23日出生，汉族，住重庆市南川区。 被告：陈小文，女，1975年6月9日出生，汉族，住重庆市南川区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行与被告程体建、陈小文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案受理后，依法由审判员秦先俊独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行的委托诉讼代理人鲜文平、韦静及被告程体建到庭参加了诉讼，被告陈小文经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告贷款本金229361.95元及截止2019年2月25日的利息4367.14元，从2019年2月26日起按照借款合同约定的借款利息(包括罚息和复利)支付至借款本金全部还清之日止；2、由被告承担本案原告支付的律师费4500元；3、对被告提供用于抵押担保的坐落于重庆市南川区XX街道XXXXX-X-XX-X号房屋享有抵押权，并有权对该房屋的拍卖、变卖后的价款在上述款项范围内优先受偿4、诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2014年8月4日，原告与被告陈小文、程体建签订《个人额度借款合同》，约定被告陈小文、程体建从原告处借款人民币280000元(大写:贰拾捌万元整)，用于房屋装饰，并约定借款期限为十年，还款方式为按月等额本息，贷款利率为浮动利率，即按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍；按罚息利率计收复利。同时，被告陈小文、程体建与原告签订了《个人最高额担保合同》，用自己所有的坐落于重庆市南川区XX街道XXXXX-X-XX-X号房屋(登记为XXX房地证XXXX字第XXXXX号房屋所有权证)进行了抵押登记，担保该笔借款合同的履行。同月22日，原告依约将280000元借款支付给了被告。2017年3月17日，被告陈小文因购车，在《个人额度借款合同》额度内又向原告借款50000元，约定借款期限为十年，即从2017年3月17日起至2027年3月17日止，还款方式为按月等额本息，贷款利率为浮动利率，即按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50%，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍；按罚息利率计收复利。被告在还贷过程中前期履行了一部分，中途未按照合同约定还本付息，截止2019年2月25日，2014年8月22日发生的贷款仍欠原告贷款本金184736.7元及截止2019年2月25日利息2994.79元，逾期天数为126天；2017年3月17日发生的贷款仍欠原告贷款本金44625.25元及截止2019年2月25日利息1372.35元，逾期天数为131天。截止2019年2月25日，合计下欠本金为229361.95元，下欠利息为4367.14元。因此，原告为维护其合法权益，诉至本院，请求人民法院依法判决。在庭审中，原告将第一项诉讼请求变更为由被告归还2014年8月22日贷款本金182750.19元，截止2019年4月29日的利息为5029.25元，并从2019年4月30日起按照合同约定的罚息利率计付罚息和复利（罚息利率和复利利率都为基准利率上浮30%后再上浮50%）；由被告归还2017年3月17日的贷款本金44625.25元，截止2019年4月29日的利息1963.52元，并从2019年4月30日起按照借款合同约定的罚息利率计付罚息和复利（罚息利率和复利利率都为基准利率上浮30%后再上浮50%）。 被告程体建辩称，没有意见。 被告陈小文未到庭，也未提交书面答辩意见。 经审理查明，二被告系夫妻关系，2014年8月4日，原告（贷款人）与被告陈小文（借款人）、被告程体建（共同借款人）签订《个人额度借款合同》，合同约定：本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款；担保系指借款人或第三方提供的抵押担保，担保合同名称《个人最高额担保合同》，担保合同编号：50014527314082563373。贷款人向借款人可以循环使用的借款额度人民币280000元。借款额度存续期限为156个月，自2014年8月4日至2027年8月4日（简称“额度存续期”），额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月。额度存续期内的一定期限（简称“额度支用期”），借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。额度存续期期满，额度自行终止。合同还约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行，实际利率以借据为准；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后按本合同约定的罚息利率计收复利。若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。借款人如发生不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：按本合同约定计收罚息；停止借款人提款及贷款资金支用；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费……律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。被告陈小文在该合同借款人处签名并捺印，被告程体建在该合同共同借款人处签名并捺印。同日，原告（担保权人）与被告程体建（抵押人）、陈小文（抵押物共有人）签订《个人最高额担保合同》，合同约定：为保障担保权人主债权的实现，抵押人自愿为陈小文与担保权人签订的编号为50014527214083539295的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（以下简称《额度借款合同》）项下所形成的债权提供最高额担保。担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币280000元。担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2014年8月4日至2027年8月4日。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。抵押范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。发生下列情形之一，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的。如上述情形发生于债权确定期间内，则担保权人有权宣布债权确定期间提前届满，并立即行使抵押权。该合同还约定了其他事项。被告程体建在该合同抵押人处签名并捺印，被告陈小文在该合同抵押物共有人处签名并捺印。同日，原告（乙方，抵押权人）与被告程体建、陈小文（甲方，抵押人）签订《重庆市房地产抵押合同》约定甲方以被告程体建、陈小文所有的坐落于重庆市南川区XX街道XXXXXX号XXXXX幢X-XX-X号的房屋设定抵押权作为陈小文向乙方履行债务的担保。抵押期限为156个月，即从2014年8月4日至2027年8月4日。2014年8月5日，原告作为抵押权人、被告程体建、陈小文作为抵押人对抵押物（重庆市南川区XX街道XXXXXX号XXXXX幢X-XX-X号房屋，房地证号为XXX房地证XXXX字第XXXXX号）办理了抵押登记【XXX房地证（押）XXXX字第XXXXXX号】。 2014年8月20日，被告陈小文向原告申请支用借款金额280000元，期限120个月，还款方式为按月等额本息，本次借款用途为住房装修。实际放款日与到期日以借款借据为准。本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。借款人贷款逾期的，付息利率倍数为1.5倍。2014年8月22日，原告向被告陈小文发放贷款280000元，贷款期限为120个月（从2014年8月22日至2024年8月22日），贷款年利率为8.515%，陈小文在借款人处签名并捺印。 2017年3月14日，被告陈小文向原告申请支用借款金额50000元，期限120个月，还款方式为按月等额本息，本次借款用途为购车。实际放款日与到期日以借款借据为准。本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。借款人贷款逾期的，付息利率倍数为1.5倍。2017年3月17日，原告向被告陈小文发放贷款50000元，贷款期限为120个月（从2017年3月17日至2027年3月17日），贷款年利率为7.35%，陈小文在借款人处签名并捺印。 另查明，截止2019年4月29日，2014年8月22日支用的贷款已逾期还款天数达到189天，被告陈小文、程体建尚欠该笔贷款本金182750.19元及利息（包括罚息和复利）5029.25元；截止2019年4月29日，2017年3月17日支用的贷款已逾期还款天数达到194天，被告陈小文、程体建尚欠该笔贷款本金44625.25元及利息（包括罚息和复利）1963.52元。 再查明，2019年3月19日，原告与重庆祥永律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，原告委托重庆祥永律师事务所在原告与被告借款合同纠纷一案的一审、二审、执行及其他程序中提供法律服务，并向重庆祥永律师事务所支付律师服务费4500元。 上述事实，有原告的陈述、被告的答辩以及原告提交的个人消费贷款申请表、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、抵押权证、房屋产权证、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单二份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单二份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据二份、中国邮政储蓄银行个人信贷系统查询单、《法律事务委托代理合同》及律师费发票等证据在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。 本院认为，通过原告出示的个人消费贷款申请表、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、抵押权证、房屋产权证、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人信贷系统查询单等证据，足以证明被告程体建、陈小文在原告处贷款后，逾期未偿还贷款本息以及用二被告所有的房屋进行抵押担保的事实。现被告逾期未偿还贷款已超过90天，符合《个人额度借款合同》约定的提前偿还全部贷款及支付利息、罚息、复利的民事责任，故原告要求被告程体建、陈小文归还2014年8月22日贷款本金182750.19元，截止2019年4月29日的利息为5029.25元，并从2019年4月30日起按照合同约定的罚息利率计付罚息和复利（贷款执行利率为基准利率上浮30%，罚息利率和复利利率都为基准利率上浮30%后再上浮50%）以及被告归还2017年3月17日的贷款本金44625.25元，截止2019年4月29日的利息1963.52元，并从2019年4月30日起按照借款合同约定的罚息利率计付罚息和复利（贷款执行利率为基准利率上浮50%，罚息利率和复利利率都为基准利率上浮50%后再上浮50%），并有权就拍卖或变卖抵押房屋后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对于原告提出的律师费，因《个人额度借款合同》有相关的约定，且原告已经实际支付，故，被告应当依照约定支付原告为实现债权而支出的律师费4500元。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告程体建、陈小文在本判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行于2014年8月22日发生的贷款本金182750.19元以及截止2019年4月29日的利息5029.25元，并从2019年4月30日起至该款还清之日止按双方合同的约定支付罚息、复利（罚息利率和复利利率都为基准利率上浮30%后再上浮50%）。 二、由被告程体建、陈小文在本判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行于2017年3月17日发生的贷款本金44625.25元以及截止2019年4月29日的利息1963.52元，并从2019年4月30日起至该款还清之日止按双方合同的约定支付罚息、复利（罚息利率和复利利率都为基准利率上浮50%后再上浮50%）。 三、由被告程体建、陈小文在本判决生效后立即支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行为实现本次债权产生的律师费4500元。 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行对被告程体建、陈小文提供抵押担保的重庆市南川区XX街道XXXXXX号XXXXX幢X-XX-X号房屋（房地证号为XXX房地证XXXX字第XXXXX号）享有抵押权，有权就该房屋的拍卖、变卖后的价款在上述第一项、第二项、第三项款项范围内优先受偿。 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半交纳2435元（原告已预交），由被告程体建、陈小文承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 秦先俊 二〇一九年六月四日 法官助理 彭恒瑶 书 记 员 周 雄