福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初8103号 原告：中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦 门市思明区湖滨北路17号，统一社会信用代码91350200854989713W。 负责人：董继松，行长。 委托诉讼代理人：丁季、杨金城，福建理则达律师事务所执业 律师。 被告：褚其思，男，1985年6月29日出生，汉族，住湖北省 监利县尺八镇冯王村十四组。 被告：彭小艳，女，1985年9月12日出生，汉族，住湖北省 市杨林市镇石龙桥村三组33号。 原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行（以下简称工行厦 门市分行）与被告褚其思、彭小艳信用卡纠纷一案，本院于2019 年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原 告工行厦门市分行委托诉讼代理人杨金城到庭参加诉讼，被告褚其 思、彭小艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审 理终结。 工行厦门市分行向本院提出诉讼请求：1.判令褚其思立即支付 信用卡（卡号为62×××02）截止至2018年2月8日的欠 款57988.64元，其中本金39270.57元、利息9077.83元、违约金（滞 纳金）9640.24元，此后的利息按日利率万分之五计算并按月计收复 利、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未偿还部分的百分之五计 算，利息、违约金（滞纳金）均计算至实际还清之日止；2.如褚其 思未履行上述债务，工行厦门市分行有权以褚其思提供的抵押物（登 记于褚其思名下的闽Ｄ×××××号小型轿车）拍卖、变卖所得款项优 先受偿；3.判令彭小艳对褚其思的上述债务承担共同清偿责任。事 实和理由：褚其思因购车需要向工行厦门市分行申办信用卡，确认 《章程》及《领用合约》的全部条款并保证遵守。工行厦门市分行 与褚其思签订《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，约定褚其思以信 用卡透支支付部分购车款并分期偿还透支债务，褚其思以所购车辆 为透支债务提供抵押担保；透支支付购车款为60000元，透支期限 为36个月，自2014年12月至2017年12月；褚其思应于每月25 日之前偿还当期应偿付的透支款、手续费，未按期、未足额还款导 致工行厦门市分行无法扣款，累计达2期的，工行厦门市分行有权 将本合同项下所有债务提前到期，并要求被告褚其思立即清偿。彭 小艳系褚其思的配偶，上述债务发生于夫妻关系存续期间，属夫妻 共同债务，彭小艳应承担连带责任。 褚其思、彭小艳未作答辩。 工行厦门市分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：信用卡申 请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个 人卡）》及牡丹卡内页资料、《信用卡购车分期还款暨抵押合同》、牡 丹卡账户余额查询、交易明细、机动车登记信息、同意抵押声明、 结婚证、信用卡服务项目调整公告、情况说明。因褚其思、彭小艳 未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉 讼权利，本院对工行厦门市分行提供的证据的真实性、合法性、关 联性予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014 年12月24日，褚其思向工行厦门市分行申请办理信用卡，声明保 证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个 人卡）》的全部内容，工行厦门市分行审查后发放了卡号为彭小艳 62×××02的信用卡。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约 定：透支利息为日万分之五，按月计收复利；滞纳金标准为最低还 款额未还部分的5%；褚其思未清偿欠款的，应承担由此产生的费 用（包括滞纳金、超限费、年费、手续费、追索费等）。 同日，工行厦门市分行与褚其思签订了编号为2302014分期 0414的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，约定褚其思向工行厦 门市分行申请办理牡丹购车专用信用卡（卡号62×××02）， 用于透支支付部分购车款；透支支付购车款60000元；透支期限为 36个月，自2014年12月至2017年12月；褚其思首期应偿还的透 支款金额为1691元，此后每期应偿还的透支款金额为1666元；在 办理分期还款手续时一次性全额支付手续费，手续费率为10.5%， 手续费总额为6300元；褚其思未按期、未足额还款累计达2期的， 工行厦门市分行有权将本合同项下所有债务提前到期，并要求褚其 思立即清偿；褚其思未完全履行合同项下义务，构成违约，工行厦 门市分行有权采取救济措施，包括但不限于解除合同、要求提前清 偿债务、赔偿损失等；褚其思以所购闽Ｄ×××××号车辆为本合同项 下债务的清偿设定抵押担保；抵押担保的范围包括：褚其思透支债 务本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、工行厦门市分行实现债 权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）以及其他所 有应由褚其思承担的费用等；若褚其思违约，工行厦门市分行有权 将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，或与褚其思协商将抵 押物折价抵偿褚其思所欠债务；拟抵押车辆存在共有人的，工行厦 门市分行应要求共有人一并签署本合同，共有人签署本合同后，有 关褚其思在本合同项下的权利义务即适用于该共有人。彭小艳作为 抵押物共有人在合同上签名并出具了同意抵押声明。 2015年1月30日，褚其思消费支出60000元。2015年1月28 日，褚其思依约以所购闽Ｄ×××××号小型轿车为购车贷款办理了抵 押登记手续。之后，褚其思未按时偿还贷款本息，截止2018年2 月8日透支余额为57988.64元，其中本金39270.57元、利息9077.83 元、违约金（滞纳金）9640.24元。 另查明，褚其思与彭小艳于2007年8月16日登记结婚。中国 工商银行为落实人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》，于 2017年1月1日起调整信用卡滞纳金服务项目为信用卡违约金服务 项目，违约金的收取标准与滞纳金收取标准一致。 本院认为，褚其思向工行厦门市分行申办牡丹信用卡，并接受 工行厦门市分行提供的金融信用服务，其负有遵守《牡丹信用卡领 用合约（个人卡）》的义务，褚其思透支使用牡丹信用卡用于购车， 未按期偿还透支款，其行为已违反《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》 的约定，构成违约，依法应承担违约民事责任。双方签订的《信用卡 购车分期还款暨抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，形式完 整，内容合法，应认定为有效合同。工行厦门市分行已依约履行发 放贷款的义务，褚其思未依约履行还款的义务，其行为已构成违约。 工行厦门市分行依照合同约定要求褚其思偿还所欠贷款本息、违约 金（滞纳金），本院予以准许。褚其思、彭小艳系夫妻关系，褚其思 与彭小艳双方共同签字确认所负的债务应属夫妻共同债务，工行厦 门市分行要求彭小艳承担共同还款责任，本院予以准许。褚其思与 工行厦门市分行约定以闽Ｄ×××××号小型轿车作为抵押担保，并且 已办理抵押登记，故工行厦门市分行对闽Ｄ×××××号小型轿车享有 抵押权，现褚其思未按时足额偿还透支款及相关费用，工行厦门市 分行有权对闽Ｄ×××××号小型轿车行使抵押权，就拍卖、变卖抵押 物所得款项优先受偿。 综上所述，本院对工行厦门市分行的全部诉讼请求予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第 二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人 民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决 如下： 一、褚其思、彭小艳应于本判决生效之日起七日内偿还中国工 商银行股份有限公司厦门市分行截止至2018年2月8日的信用卡 （卡号62×××02）透支余额57988.64元，其中本金39270.57 元、利息9077.83元、违约金（滞纳金）9640.24元，此后的利息按 日利率万分之五计算并按月计收复利、滞纳金每月按最低还款额未 偿还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计算至实际 还清之日止； 二、若褚其思、彭小艳未履行上述还款义务，中国工商银行股 份有限公司厦门市分行有权以褚其思提供的抵押物（闽Ｄ×××××号 小型轿车）拍卖、变卖抵押物所得款项优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中 华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履 行期间的债务利息。 案件受理费1250元，减半收取计625元，由褚其思、彭小艳 负担。上述款项应于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交 上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中 级人民法院。 审 判 员 （黄素萍） 二〇一九年六月二十一日 书记员（ 李诗 嫣） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务 不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等 违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款 期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能 确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限 内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按 照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转 移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务 或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优 先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人， 提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关 问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思 表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的， 或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有 关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法 律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法 律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。