大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初614号原告：中国银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地大连市普兰店区中心路一段**。负责人：许丽丽，系该行行长。委托诉讼代理人：牟晓琳，系辽宁莲城律师事务所律师。委托诉讼代理人：王桂林，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：李美，女，1963年5月19日出生，汉族，住辽宁省普兰店市。被告：马惠斌，男，1961年11月18日出生，回族，住辽宁省普兰店市。被告：李丽，女，1972年12月23日出生，汉族，住辽宁省普兰店市。原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称中行普兰店支行）诉被告李美、马惠斌、李丽为金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王桂林到庭参加诉讼，被告李美、马惠斌、李丽经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行普兰店支行向本院提出诉讼请求如下：1、请求判令被告立即偿还贷款本金148,791.85元，利息及罚息6,641.79（暂计算至2018年12月10日），以上两项共计155,433.64元，并请求判令被告按照贷款合同约定偿还自2018年12月11日起至贷款还清之日止的利息、罚息；2、判令被告支付律师费用5,052元；3、请求确认原告的抵押权合法有效，原告对二被告提供的抵押物享有优先受偿权；4、判令被告承担全部诉讼费用。庭审过程中原告撤回第四项诉讼请求。事实与理由：2010年9月9日，原告与被告李美签订编号2010年GX字115号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》和《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定如下：贷款用途为购房，贷款金额48万元，贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算；利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日第一个浮动周期内，贷款余额利率为5.445‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月9日为结息日和付息日；如借款人未按约定期限还款，对应收未还本金及利息部分的罚息利率在贷款利率水平上加收50%；借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的销售账户（账户名：王屹，账号41×××96）；借款人自贷款发放后第二个月，按月等额本息还款，并授权贷款人直接扣收贷款本息；借款人出现未按期归还贷款本息情形时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，行使担保物权，要求保证人承担保证责任。2014年9月9日原告与被告李丽签订编号2010年GX字115号《个人循环贷款最高额抵押合同》约定抵押人以其所有的位于普兰店市古城幸福苑Ａ区的住宅为抵押权人的债权设立抵押，本合同为抵押权人与债权人李美之间签署的编号为2010-GX115的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同及其修订或补充。担保债权之最高本金余额为48万元。被告李丽于2010年9月9日办理抵押登记。上述合同签订后，原告按照合同约定向王屹支付了48万元，被告李美自2018年4月9日开始违约，依据原告与被告李美签订的贷款合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告李美立即清偿贷款本金、利息、罚息。被告马惠斌系被告李美的配偶，贷款产生于其婚姻关系存续期间，因此应与被告李美共同承担偿还责任。被告李丽为被告李美、马惠斌的债务提供抵押担保，应承担担保责任。被告李美未出具答辩意见。被告马惠斌未出具答辩意见。被告李丽未出具答辩意见。围绕诉讼请求原告依法提交了《个人抵（质）押循环贷款额度协议》《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、中国银行借款借据一份、《房屋买卖契约》、他项权证、房屋所有权证、逾期未还款查询单二份、《委托代理合同》及发票、《抵押声明》、《中国银行个人抵（质）押循环贷款额度申请表》及三被告身份证、户口簿、结婚证。被告李美、马惠斌、李丽未到庭参加诉讼，也未对原告提供的证据加以质证，视为对自己权利的一种放弃。原告提供的以上证据形式合法，能够证明案件有关内容，本院予以确认并在卷佐证。结合本案证据及当事人陈述，本院认定事实如下：被告李美与被告马惠斌系夫妻关系。2010年8月15日被告李美与案外人王屹签订《房屋买卖契约》，购买王屹所有坐落于普兰店市，建筑面积124.3平方米的房屋，房屋总价款为72万元。2010年9月9日，被告李美与原告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（合同编号2010年GX字115号），合同约定：贷款金额480,000元，贷款期限120个月，自贷款人实际放款日起算。贷款用途为购买房屋。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.445‰（此系合同签订日利率，实际利率如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，不再另行通知借款人）。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款的发放，被告李美同意并授权原告将贷款划入被告李美指定的账户（账户名王屹，账号41×××96）。还款方法为按月等额本息还款。合同中同时对借款人违约事件及处理做出约定，借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；行使担保物权；要求保证人承担保证责任。2010年9月9日，被告李美与原告签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，原告同意向被告李美提供个人抵（质）押循环贷款额度为480,000元。该额度有效期自2010年9月9日至2020年9月9日。担保方式为由被告李丽提供最高额抵押担保，并签订《个人循环贷款最高额抵押合同》。原告于2010年9月10日将购房贷款480,000元划入王屹的银行账户中，账号41×××96。2010年9月7日被告李丽向原告递交了个人抵（质）押循环贷款额度申请表，申请贷款额度为48万元，申请贷款额度有效期为10年，用途为购房，并获得原告同意。2010年9月9日，被告李丽与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，主要内容为：该合同的主合同为原告与被告李美之间签署的编号为2010-GX115的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》以及依据该协议已经或者将要签署的贷款合同，及其修订或补充。编号为2010-GX115的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权构成本合同之主债权。本合同所提供担保债权的最高本金余额为480,000元。抵押物为被告李丽所有的坐落于普兰店市古城幸福苑Ａ区，权利证书号码：普房权证普私字第**，抵押物评估价值71万元。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务所发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优受偿。2010年9月9日办理抵押登记，他项权证号：普房普抵他字第××号；房屋他项权人为本案原告，房屋所有权人为被告李丽；房屋坐落于普兰店市幸福苑Ａ区，建筑面积117.95平方米，权利种类为抵押，权利价值480,000元；约定期限为10年，设定日期为2010年9月9日。另查，根据原告系统打印的个人贷款对账单表，被告李美自2018年4月9日至2018年12月10日连续违约九期，拖欠贷款本金41,047.47元，拖欠利息及罚息6,641.792元。本院认为：原告与被告李美之间签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按约履行合同。原告已按贷款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告李美应当按约偿还借款本息，被告李美未按合同约定时间偿还借款，已经构成违约。原告有权依据其与被告李美签订的《个人一手住房贷款合同》的约定要求被告李美立即偿还贷款本金、利息、罚息，并要求被告李美支付因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。因被告李美、马惠斌系夫妻关系，贷款系用于购买共同居住的住房，该债务应系夫妻共同债务。故对原告要求二被告立即偿还原告贷款本金148,791.85元及截至2018年12月10日的利息、罚息合计6,641.79元，并自2018年12月11日起至贷款还清日止按照合同约定利率计付利息、罚息，并要求二被告支付律师费5,052元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的对抵押房屋的优先受偿权一节。因被告李丽同被告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》、出具了《抵押声明》，被告李丽以其所有的房屋为被告李美得贷款设定最高额抵押，系被告李丽的真实意思表示，且已办理抵押登记。被告李美违约不能偿还到期本息，损害了原告合法权益，故原告要求对抵押的房屋在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告李美、马惠斌于本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行贷款本金148,791.85元及截至2018年12月10日的利息及罚息6,641.79元，并自2018年12月11日起至贷款还清之日止按照合同约定的计息标准支付利息、罚息；二、被告李美、马惠斌于本判决生效后十日内共同支付原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行律师费5,052元；三、原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行对被告李丽设定最高额抵押的位于普兰店市幸福苑Ａ区房屋（产权证号为：普房房权证普私字第**）房屋在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理3,509元，由被告李美、马惠斌共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判长  胡小杰审判员  王 静审判员  吴 娜二〇一九年六月十二日书记员  张露宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。