广西壮族自治区来宾市兴宾区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1302民初1047号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区来宾市分行，住所地：来宾市文辉路**富城国际****楼盘古大道**。统一社会信用代码：91451300672471606A。 负责人：盘盛。 委托诉讼代理人：谭松，男，该行风险管理部资产保全员。 委托诉讼代理人：蒙雪宾，广西芝州律师事务所专职律师。 被告：卢海锋，男，1987年7月9日生，壮族，现住来宾市兴宾区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区来宾市分行（以下简称“邮政银行来宾分行”）与被告卢海锋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月26日立案受理后，依法适用普通程序于2019年6月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人谭松、蒙雪宾到庭参加诉讼，被告卢海锋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行来宾分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告于2015年8月18日签订的《个人购房／购车借款及担保合同》；2.判令被告偿还原告借款本金184473.39元，利息4772.63元，共计189246.02元（利息计算至2018年10月23日，2018年10月23日以后产生的利息、罚息按合同继续计算）；3.判令被告赔偿原告为实现上述债权支付的律师费4258元；4.确认原告对被告提供抵押的房产享有优先受偿权（抵押房产坐落于盘古大道西33号裕达城市广场A区8号楼二单元6－1号房）；5.本案受理费由被告承担。 事实和理由：2015年8月18日，被告与原告签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定借款了金额、还款方式、借款利率、违约责任等事项，被告提供登记在其名下坐落于来宾市盘古大道西33号裕达城市广场A区8号楼二单元6－1号房产作为抵押担保并在房产部门办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于同年8月20日依约向被告发放了借款人民币20万元，根据《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定，借款期限为240个月，自2015年8月20日至2035年8月20日，还款方式为等额本息还款。被告在合同履行期间未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，经原告催促被告履行付息义务未果。截至2018年10月23日，被告共拖欠本息共计189246.02元，原告为主张债权产生的律师费4258元，两项共计193504.02元。特诉请法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 原告向法庭提交下列书面证据：1.金融许可证、身份证，证明原、被告的主体适格；2.房权证复印件，证明房产信息；3.《个人购房／购车借款合同》、抵押物清单、他项权证，证明原告与被告存在借款事实，并就借款约定相关权利义务、违约责任等；4.个人贷款借据、放款通知单，证明原告放款金额及时间；5.增值税发票、代理合同委托，证明原告为主张权利而产生的律师费4258元。 被告卢海锋在法定期限内未答辩，亦未提交任何书面证据。 对于原告提交的证据，客观真实，可以作为本案查明事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月18日，被告与原告签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定，借款人（本案被告）向贷款人（本案原告）借款20万元，借款用途为购买坐落于盘古大道西33号裕达城市广场A区8号楼二单元6－1号房产，贷款期限240个月，自2015年8月18日至2035年8月18日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本条约的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……5.处分抵押物，实现抵押权；……8.解除本合同。借款担保为抵押担保，被告用其名下坐落于盘古大道西33号裕达城市广场A区8号楼二单元6－1号房产（权属证号：来房权证来字第××号）作为抵押担保，担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。借款人授权贷款人将贷款资金从卢海锋个人在原告处开设的账户划至黄维茂在原告处开设的6217996100022376329账户。合同还对其他事项进行了约定。8月18日，双方在来宾市房产管理局对上述抵押房产办理了抵押登记，房屋他项权利证书编号为：来房他证来字第××号，他项权利种类为持证抵押，债权数额为20万元。8月20日，原告依约发放贷款20万元至被告在原告处开设的个人账户，被告在此次放款的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字确认。该借据单显示借款年利率为6.21%，还款方式为等额本息，同时原告根据被告授权，将贷款资金从被告个人在原告处开设的账户划至黄维茂在原告处开设的6217996100022376329账户。后被告在合同履行期间未按约定履行还款义务，截至2018年10月23日，被告累计逾期还款天数186天，至今尚欠原告借款本金184473.39元，利息4772.63元，共计189246.02元。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，双方均应依约履行合同。合同签订后，原告依约发放贷款20万元，但被告未按约归还借款本息，截至2018年10月23日，累计逾期天数186天，已构成违约。原告要求解除双方签订的合同并要求被告归还尚欠的全部借款本金及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。同时被告提供其名下房产为上述贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告享有的抵押权利自登记时成立，原告有权对抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在合同约定的抵押担保范围内优先受偿，故原告提出对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告赔偿原告为实现债权产生的律师代理费4258元，符合双方合同的约定，且未违反律师收费办法的规定，本院予以支持。被告未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼请求，但不影响本院对本案的审理。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第九十四条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区来宾市分行与被告卢海锋于2015年8月18日签订的《个人购房／购车借款及担保合同》； 二、被告卢海锋向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区来宾市分行偿还借款本金184473.39元，利息4772.63元，共计189246.02元（利息截至2018年8月23日，2018年10月23日以后产生的利息按合同继续计算至本生效判决确定的履行期限之日止）； 三、被告卢海锋向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区来宾市分行赔偿因实现债权产生的律师费4258元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区来宾市分行对被告卢海锋提供抵押的房产享有优先受偿权（抵押登记的房屋他项权利证书编号为：来房他证来字第××号）。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内向本院申请执行。 案件受理费4170元，由被告卢海锋负担（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于来宾市中级人民法院。 审 判 长  莫长求 人民陪审员  李似华 人民陪审员  王期望 二〇一九年六月二十五日 书 记 员  曾德陆 附：引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。