福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初1824号 原告：中国建设银行股份有限公司厦门市分行，住所地厦门市鹭江道**建设银行大厦，统一社会信用代码913502008549914264。 负责人：黄惠玲，行长。 委托诉讼代理人：连丽平、王永强，福建兴世通律师事务所执业律师。 被告：郭南南，男，1986年7月17日出生，汉族，住河南省西华县。 被告：段国沛，男，1969年8月2日出生，汉族，住江西省鹰潭市余江县。 被告：林建明，男，1969年5月12日出生，汉族，住江西省上饶市铅山县。 被告：徐武平，男，1995年3月9日出生，汉族，住陕西省平利县。 被告：邹青，男，1987年4月20日出生，汉族，住福建省光泽县。 被告：唐清，男，1993年2月25日出生，汉族，住贵州省松桃苗族自治县。 被告：王寒飞，男，1983年11月20日出生，汉族，住湖北省枝江市。 被告：陈美娥，女，1960年6月30日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行（以下简称建行厦门市分行）与被告郭南南、段国沛、林建明、徐武平、邹青、唐清、王寒飞、陈美娥等八人信用卡纠纷一案，本院于2019年1月22日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。建行厦门市分行委托诉讼代理人连丽平到庭参加诉讼，郭南南、段国沛、林建明、徐武平、邹青、唐清、王寒飞、陈美娥等八人经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行厦门市分行向本院提出诉讼请求：1.判令郭南南立即偿还所欠信用卡（卡号:62×××60）欠款共计6330.76元，其中本金4313.83元、利息1757.2元、违约金（滞纳金）259.73元，利息、违约金（滞纳金）暂计至2018年1月23日，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未归还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计至实际还清之日时止；2.判令段国沛立即偿还所欠信用卡（卡号:62×××94）欠款共计5950.92元，其中本金4308.89元、利息1398.62元、违约金（滞纳金）243.41元，利息、违约金（滞纳金）暂计至2018年1月24日，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未归还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计至实际还清之日时止；3.判令林建明立即偿还所欠信用卡（卡号:62×××03）欠款共计6007.99元，其中本金4064元、利息1681.68元、违约金（滞纳金）262.31元，利息、违约金（滞纳金）暂计至2018年2月4日，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未归还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计至实际还清之日时止；4.判令徐武平立即偿还所欠信用卡（卡号:62×××29）欠款共计6183.93元，其中本金4055.81元、利息1672.22元、违约金（滞纳金）445.9元以及取现手续费10元，利息、违约金（滞纳金）暂计至2018年1月23日，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未归还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计至实际还清之日时止；5.判令邹青立即偿还所欠信用卡（卡号:62×××04）欠款共计4470.23元，其中本金2787.99元、利息1440.25元、违约金（滞纳金）241.99元，利息、违约金（滞纳金）暂计至2018年1月27日，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未归还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计至实际还清之日时止；6.判令唐清立即偿还所欠信用卡（卡号:62×××45）欠款共计8287.93元，其中本金3380.43元、利息2174.93元、违约金（滞纳金）1672.11元以及分期手续费1060.46元，利息、违约金（滞纳金）暂计至2018年2月4日，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未归还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计至实际还清之日时止；7.判令王寒飞立即偿还所欠信用卡（卡号:62×××64）欠款共计1251元，其中本金877.76元、利息330.24元、违约金（滞纳金）43元和信用卡（卡号:62×××68）欠款共计290.78元，其中本金207.13元、利息71.33元、违约金（滞纳金）12.32元，利息、违约金（滞纳金）暂计至2018年1月22日，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未归还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计至实际还清之日时止；8.判令陈美娥立即偿还所欠信用卡（卡号:62×××77）欠款共计24529.42元，其中本金21474.34元、利息667.1元、违约金（滞纳金）2111.95元以及分期手续费276.03元，利息、违约金（滞纳金）暂计至2018年1月27日，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未归还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计至实际还清之日时止；9.判令郭南南、段国沛、林建明、徐武平、邹青、唐清、王寒飞、陈美娥承担公告费300元。事实和理由：郭南南、段国沛、林建明、徐武平、邹青、唐清、王寒飞、陈美娥（下称“郭南南等人”）分别向建行厦门市分行递交了贷记卡申请表（下称“申请表”）一份，并与建行厦门市分行签订了《领用协议》，约定：如透支消费的，免息期满后仍未归还的，建行厦门市分行自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。如透支取现的，须按笔支付手续费，境内交易为取现额的0.5%，最低2元，最高50元，境外交易为取现额的3%，最低3美元。取现交易不享受免息还款待遇，建行厦门市分行自记账日起计收欠款利息，日利息为万分之五，按月计收复利，转账原则上视同取现交易。同时还约定，如郭南南等人选择按最低还款额方式还款，则应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇，郭南南等人未在到期还款日前偿还最低还款额的，须按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，最低5元人民币或1美元（币种同款同币）。此后，建行厦门市分行根据郭南南等人提交的申请表核定其信用额度，并发放了贷记卡，郭南南等人使用贷记卡后发生欠款未还。 郭南南、段国沛、林建明、徐武平、邹青、唐清、王寒飞、陈美娥等八人未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年6月17日，郭南南向建行厦门市分行申请办理建设银行信用卡，并申明愿意遵守《中国建设银行福建公安便民龙卡ＩＣ信用卡领用协议》的全部内容。建行厦门市分行经审查，向其发放卡号为62×××60的信用卡。郭南南在使用该卡期间发生透支，截至2018年1月23日欠款共计6330.76元，其中本金4313.83元、利息1757.2元、违约金（滞纳金）259.73元。 2011年6月18日，段国沛向建行厦门市分行申请办理建设银行信用卡，并申明愿意遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的全部内容。建行厦门市分行经审查，向其发放卡号为62×××94的信用卡。段国沛在使用该卡期间发生透支，截至2018年1月24日欠款共计5950.92元，其中本金4308.89元、利息1398.62元、违约金（滞纳金）243.41元。 2015年11月24日，林建明向建行厦门市分行申请办理建设银行信用卡，并申明愿意遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的全部内容。建行厦门市分行经审查，向其发放卡号为62×××03的信用卡。林建明在使用该卡期间发生透支，截至2018年2月4日欠款共计6007.99元，其中本金4064元、利息1681.68元、违约金（滞纳金）262.31元。 2014年8月14日，徐武平向建行厦门市分行申请办理建设银行信用卡，并申明愿意遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的全部内容。建行厦门市分行经审查，向其发放卡号为62×××29的信用卡。徐武平在使用该卡期间发生透支，截至2018年1月23日欠款共计6183.93元，其中本金4055.81元、利息1672.22元、违约金（滞纳金）445.9元、取现手续费10元。 2009年12月3日，邹青立向建行厦门市分行申请办理建设银行信用卡，并申明愿意遵守《中国建设银龙卡人民币信用卡领用协议》的全部内容。建行厦门市分行经审查，向其发放卡号为62×××04的信用卡。邹青立在使用该卡期间发生透支，截至2018年1月27日欠款共计4470.23元，其中本金2787.99元、利息1440.25元、违约金（滞纳金）241.99元。 2015年11月4日，唐清向建行厦门市分行申请办理建设银行信用卡，并申明愿意遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的全部内容。建行厦门市分行经审查，向其发放卡号为62×××45的信用卡。唐清在使用该卡期间发生透支并申请账单分期还款，截至2018年2月4日欠款共计8287.93元，其中本金3380.43元、利息2174.93元、违约金（滞纳金）1672.11元、分期手续费1060.46元。 2014年1月20日，王寒飞向建行厦门市分行申请办理建设银行信用卡，并申明愿意遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的全部内容。建行厦门市分行经审查，向其发放卡号为62×××64的信用卡。王寒飞在使用该卡期间发生透支，截至2018年1月22日欠款共计1251元，其中本金877.76元、利息330.24元、违约金（滞纳金）43元。2014年3月7日，王寒飞再次向建行厦门市分行申请办理建设银行信用卡，并申明愿意遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的全部内容。建行厦门市分行经审查，向其发放卡号为62×××68的信用卡。王寒飞在使用该卡期间发生透支，截至2018年1月22日欠款共计290.78元，其中本金207.13元、利息71.33元、违约金（滞纳金）12.32元。 2015年4月24日，陈美娥向建行厦门市分行申请办理建设银行信用卡，并申明愿意遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的全部内容。建行厦门市分行经审查，向其发放卡号为62×××77的信用卡。陈美娥在使用该卡期间发生透支并申请账单分期还款，截至2018年1月27日欠款共计24529.42元，其中本金21474.34元、利息667.1元、违约金（滞纳金）2111.95元、分期手续费276.03元。 另查明，《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银龙卡人民币信用卡领用协议》约定，甲方（被告）在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方（原告）自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方提取现金时，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息；甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。所附的《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》中约定，滞纳金收费标准为最低还款额未还款部分的5％，最低1美元或5元人民币（币种与相应的最低还款额相同）；取现手续费境外非银联网络取现，按取现金额的3%收取，最低3美元，通过带有银联标识ATM取现，按12元+取现金额的1%收取，其中按取现金额的1%计算的部分最低2元，境内按取现金额的1%收取，最低2元，最高100元；甲方未按期还款，应赔偿乙方因此受到的损失。 《中国建设银行福建公安便民龙卡IC信用卡领用协议》第三条第六款规定，被告在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则原告自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；第三条第七款规定，被告提取现金时，须按笔支付手续费（境内交易为取现金额的1％，最低2元，最高100元）；透支取现交易不享受免息还款，原告自银行记账日起计收欠款利息，日利息为万分之五，按月计收复利；第五条第三款规定，被告未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含被告已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息；第五条第四款规定，被告未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金；滞纳金标准为最低还款额未还款部分的5％，最低1美元或5元人民币（币种与相应的最低还款额相同）；第七条第七款规定，被告未按期还款，应赔偿银行因此受到的损失。 还查明，关于诉争信用卡透支款项中存在的账单分期手续费系持卡人对已出账单的透支款项通过手机银行、微信、短信、网上银行、智慧柜员机、电话等多种渠道向建行厦门市分行申请办理账单分期业务而产生的手续费。建行厦门市分行为持卡人提供3期、6期、12期、18期、24期等多种期数选择，每期对应手续费收费标准分别为总金额的0.75%、0.7%、0.6%、0.6%、0.62%。相关内容建行已在信用卡网站发布。关于讼争信用卡透支款项中存在的现金废弃手续费系持卡人对其以现金方式透支的款项通过手机银行、微信、短信、网上银行、ATM自动取款机等多种渠道向建行厦门市分行申请办理现金分期业务而产生的手续费。金行厦门市分行为持卡人提供3期、6期、12期、18期、24期等5种期数选择，每期对应手续费率分别为付款总金额的0.81%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%。 为落实人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发【2016】111号）有关“违约金和服务费”的要求，中国建设银行股份有限公司于2017年1月1日起将“滞纳金”项目调整为“违约金”项目。对于持卡人未在到期日前偿还最低款额而向持卡人收取违约金，违约金的收取标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同或按协议定价。该违约金的收取标准与原双方约定的滞纳金收取标准一致。自2017年1月1日起，建设银行持卡人账单查询中的违约金即为滞纳金。 审理中，建行厦门市分行因诉讼支出公告费300元。 以上事实，建行厦门市分行提交以下证据证明：1.《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行福建公安便民龙卡IC信用卡申请表》、《中国建设银行国际马拉松卡申请表》；2.《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行福建公安便民龙卡IC信用卡领用协议》；3.《中国建设银行龙卡信用卡章程》；4.信用卡欠款情况对账单；5.《情况说明》、《账单分期业务介绍及流程》；6.《情况说明》、《现金分期业务介绍》；7、《情况说明》、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》；8.公告费发票。郭南南、段国沛、林建明、徐武平、邹青立、唐清、王寒飞、陈美娥等八人未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，本院对建行厦门市分行提供的证据真实性、合法性、关联性予以确认，并在卷佐证。 本院认为，郭南南、段国沛、林建明、徐武平、邹青立、唐清、王寒飞、陈美娥等八人向建行厦门市分行申办信用卡，并接受建行厦门市分行提供的金融信用服务，其负有遵守领用协议及信用卡章程的义务。上述持卡人在使用建设银行信用卡过程中透支，且未及时补足透支款，其行为已违反领用协议的规定，构成违约，依法应承担违约民事责任，即应按有关规定向建行厦门市分行偿还透支本息、滞纳金等相关费用。现建行厦门市分行要求郭南南、段国沛、林建明、徐武平、邹青立、唐清、王寒飞、陈美娥等八人还清所欠款项的诉讼请求合理合法，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郭南南应于本判决生效之日起七日内偿还中国建设银行股份有限公司厦门市分行截至2018年1月23日信用卡（卡号62×××60）欠款本金4313.83元、利息1757.2元，违约金（滞纳金）259.73元，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计至款项还清之日止； 二、段国沛应于本判决生效之日起七日内偿还中国建设银行股份有限公司厦门市分行截至2018年1月24日信用卡（卡号62×××94）欠款本金4308.89元、利息1398.62元，违约金（滞纳金）243.41元，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计至款项还清之日止； 三、林建明应于本判决生效之日起七日内偿还中国建设银行股份有限公司厦门市分行截至2018年2月4日信用卡（卡号62×××03）欠款本金4064元、利息1681.68元，违约金（滞纳金）262.31元，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计至款项还清之日止； 四、徐武平应于本判决生效之日起七日内偿还中国建设银行股份有限公司厦门市分行截至2018年1月23日信用卡（卡号62×××29）欠款本金4055.81元、利息1672.22元，违约金（滞纳金）445.9元以及取现手续费10元，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计至款项还清之日止； 五、邹青立应于本判决生效之日起七日内偿还中国建设银行股份有限公司厦门市分行截至2018年1月27日信用卡（卡号62×××04）欠款本金2787.99元、利息1440.25元，违约金（滞纳金）241.99元，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计至款项还清之日止； 六、唐清应于本判决生效之日起七日内偿还中国建设银行股份有限公司厦门市分行截至2018年2月4日信用卡（卡号62×××45）欠款本金3380.43元、利息2174.93元，违约金（滞纳金）1672.11元以及分期手续费1060.46元，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计至款项还清之日止； 七、王寒飞应于本判决生效之日起七日内偿还中国建设银行股份有限公司厦门市分行截至2018年1月22日信用卡（卡号62×××64）欠款本金877.76元、利息330.24元，违约金（滞纳金）43元和信用卡（卡号:62×××68）欠款本金207.13元、利息71.33元，违约金（滞纳金）12.32元，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计至款项还清之日止； 八、陈美娥应于本判决生效之日起七日内偿还中国建设银行股份有限公司厦门市分行截至2018年1月27日信用卡（卡号62×××77）欠款本金21474.34元、利息667.1元，违约金（滞纳金）2111.95元以及分期手续费276.03元，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计至款项还清之日止； 九、郭南南、段国沛、林建明、徐武平、邹青立、唐清、王寒飞、陈美娥应于本判决生效之日起七日内偿还中国建设银行股份有限公司厦门市分行公告费300元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费763元，由郭南南负担50元，段国沛负担50元，林建明负担50元，徐武平负担50元，邹青立负担50元，唐清负担50元，王寒飞负担50元，陈美娥负担413元。上述款项应于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长  庄慧林 人民陪审员  郑 虹 人民陪审员  柯素华 二〇一九年六月十七日 代书 记员  林雅静 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。