广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1204民初908号原告:中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行,住所地广东省肇庆市高要区南岸南兴二路**,统一社会信用代码91441283617868×××P。负责人:陈丽君,该支行行长。委托诉讼代理人:韩国辉,广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人:刘秋真,广东立顺律师事务所律师。被告:苏灿光,男,1980年3月3日出生,汉族,住广东省肇庆市高要区,原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行与被告苏灿光信用卡纠纷一案,本院于2019年4月2日立案后,依法适用小额诉讼程序,后经审理发现有不宜适用简易程序的情形,裁定转为普通程序,于2019年6月28日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行的委托诉讼代理人韩国辉到庭参加了诉讼,被告苏灿光经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行向本院提出诉讼请求:1.判令被告立即向原告偿还借款本金3299.64元、利息310.34元、违约金186.01元、手续费82.80元,合计暂为3878.79元（利息、违约金及手续费暂计至2019年1月15日,之后按合约及章程约定计算至全部款项还清之日止）;2.本案的诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实和理由:2014年10月24日,被告向原告申请信用卡业务,并办理相关办卡后续后,领取了卡号为62×××94的信用卡。被告自领卡后通过该信用卡透支本金3299.64元,根据被告签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定，上述透支本金已产生利息、违约金及手续费等。虽经原告多次催收,被告仍拒不还款。综上,被告的行为已构成根本违约,损害了原告的合法权益。为维护自身的合法权益,特向贵院提起诉讼,请依法判决。苏灿光没有到庭参加诉讼,亦没有提出答辩意见。本院经审理认定事实如下:2014年10月24日,苏灿光向中国农业银行股份有限公司高要市支行申请领取农行贷记卡-漂亮妈妈卡,并提交了《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》一份,随后其与中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》,并签名确认表示其已充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。双方签订的领用合约主要约定:1.中国农业银行金穗信用卡（以下简称信用卡）是指持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具,具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能;2.利息与费用规定如下:对当期账单本期发生的除取现透支及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款）,持卡人在到期还款日之前（含）偿还全部应还款额的,则无需支付透支利息,享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇,免息还款期最长为56日;持卡人未能按期偿还全部应还款额的,不享受免息还款期待遇,不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息,未能按期偿还最低还款额的,应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金;持卡人申请并开通超授信额度用卡服务,且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的,还应就超额部分支付超限费;持卡人使用授信额度取现及转账的,不享受免息还款期待遇,透支金额从银行记账日起计息;以日利率万分之五计息,按月计收复利;3.发卡行可依据法律法规确定的收费项目、收费标准等收取费用。同时,双方签订的信用卡（贷记卡）章程也约定:贷记卡透支金额从银行记账日起计息,日利率为万分之五,按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动,按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。另,在2015年9月15日中国农业银行股份有限公司高要市支行已被批准更名为中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行还有,中国农业银行股份有限公司高要市支行根据苏灿光的申请向其发出了一张卡号62×××94的信用卡,并于2014年11月6日确认其开户和消费。苏灿光领用该信用卡后,自2014年11月19日起至2018年6月8日止均有使用该信用卡进行透支行为（刷卡消费和取现）,其最后一次还款日期为2018年12月16日,金额为0.13元。鉴于苏灿光未能及时依约按期足额还款,中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行分别于2018年10月14日、2018年12月3日通过挂号信的形式向苏灿光发出《中国农业银行金穗贷记卡催收通知书》,告知其结欠的透支本息金额,并告知其应于收到通知后马上归还,否则至实际还款日会有新的利息、费用产生等事项。经催收后,苏灿光仍未将结欠透支款本息归还给中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行。截至2019年1月5日,苏灿光拖欠中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行信用卡欠款本金3299.64元、利息310.34元、违约金186.01元、手续费82.80元,合计3878.79元。本院认为,本案系信用卡纠纷。苏灿光经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法对本案进行了缺席审理。苏灿光的缺席,视其放弃答辩、质证等相应诉讼权利,但不影响本院在查明事实基础上依法作出判决。苏灿光向中国农业银行股份有限公司高要市支行申请领用信用卡,其与中国农业银行股份有限公司高要市支行签订的领用合约约定了透支款利率、还款期限和还款方式等内容,并约定了允许利用中国农业银行股份有限公司高要市支行的信用卡进行透支消费和取现后再依约还本付息,双方签订的领用合约符合合同的构成要件,而且领用合约是双方真实的意思表示,应合法有效,故双方之间成立信用卡合同关系。在中国农业银行股份有限公司高要市支行向苏灿光提供透支款项后,苏灿光未按约定向中国农业银行股份有限公司高要市支行偿还透支款本金、利息、违约金、手续费,已构成违约,根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定,苏灿光应将其结欠的透支款本金、利息、违约金、手续费付清给中国农业银行股份有限公司高要市支行,并依约承担相应的违约责任。因中国农业银行股份有限公司高要市支行已被批准更名为中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行,根据《中华人民共和国民法总则》第六十七条的规定,中国农业银行股份有限公司高要市支行的权利和义务由中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行享有和承担,故对中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行要求苏灿光立即还清信用卡透支款本金、利息、违约金、手续费的主张,本院予以支持。本案纠纷系因苏灿光违约所致,其对本案纠纷应负全责。故中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行请求苏灿光承担诉讼费用合理合法,本院予以支持。综上所述,依照《中华人民共和国民法总则》第六十七条,《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下：被告苏灿光应于本判决发生法律效力之日起三日内归还信用卡透支欠款本金3299.64元、利息310.34元、违约金186.01元、手续费82.80元,合计3878.79元（利息、违约金暂计至2019年1月15日,之后的按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》计算至还清所有欠款时止）给原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元（原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行已预交）,由被告苏灿光负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员  刘义雄人民陪审员  梁冠生人民陪审员  廖燕玲二〇一九年六月二十八日法官助理夏伟军书记员陈超毅