浙江省嘉兴市南湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0402民初2949号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司嘉兴分行。住所地：嘉兴市南湖区纺工路**。统一社会信用代码：913304020620325340。负责人：刘伟，该分行行长。委托代理人：许竹青、周林霄，公司法务。被告：吴永强，男，1968年5月3日出生，汉族，住嘉兴市南湖区。被告：陈金根，男，1971年9月13日出生，汉族，住嘉兴市南湖区。被告：陆晓瑾，女，1973年11月18日出生，汉族，住嘉兴市南湖区。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称泰隆银行嘉兴分行）与被告吴永强、陈金根、陆晓瑾金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日受理后，依法由审判员白燕独任审判，于2019年6月18日公开开庭审理了本案，并当庭宣告了判决。原告委托代理人周林霄到庭参加诉讼，被告吴永强、陈金根、陆晓瑾经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告泰隆银行嘉兴分行起诉称：2017年9月13日，原告与被告吴永强签订借款合同一份，合同约定：被告吴永强向原告借款100000元，借款期限为2017年9月8日至2018年8月20日，借款月利率为8.4‰，按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期，一次还本、利随本清；借款人不按合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按合同约定的利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息。2016年9月21日，原告与被告陈金根、陆晓瑾签订《最高额保证合同》，被告陈金根、陆晓瑾自愿为被告吴永强在2016年9月21日至2018年9月19日期间签订的全部主合同所形成的主债务余额不超过150000元范围内提供最高额保证担保；保证范围包括债务人依主合同与债权银行发生的债务本息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权所支付的一切费用，保证期间为合同约定的借款期限届满之日起二年。2017年9月13日，原告按约向被告吴永强发放了贷款100000元，但被告吴永强未按约定归还本金及利息，截至2019年4月25日，被告尚欠原告借款本金33733.6元及利息、罚息3570.36元。同时，三被告向原告出具了《债务催收及诉讼文书送达地址确认书》，明确如发生违约诉讼，即按该确认书的地址送达各类诉讼文书，如无人签收或者拒收的，文书退回之日视为送达之日。原告为了维护自己权益，提起诉讼，请求判令：1.被告吴永强归还借款本金33733.6元、支付利息、罚息3570.36元（暂算至2019年4月25日，此后按合同约定计算至被告还清借款本息之日止）；2.被告陈金根、陆晓瑾对被告吴永强的上述债务承担连带清偿责任；3.被告承担本案诉讼费用。被告吴永强、陈金根、陆晓瑾均未作答辩。原告针对其诉讼请求提交如下证据：1.个人借款合同一份，用于证明原告与被告签订个人借款合同并对借款金额、借款期限、利率等作出约定的事实。2.最高额保证合同一份，用于证明原、被告签订最高额保证合同及对保证事实的约定。3.放款通知书一份，用于证明原告将借款发放至被告吴永强账户的事实。4.借据余额一份，用于证明截至2019年4月25日被告吴永强尚欠原告借款本金、利息（含罚息）的金额。5.对账单一份，用于证明被告吴永强结算账户的交易明细。6.债务催收及诉讼文书送达地址确认书一份，用于证明被告和原告约定如发生违约诉讼即按该确认书的地址送达各类诉讼文书，如无人签收或者拒收的，文书退回之日视为送达之日。三被告未到庭质证，也未提供证据。本院认证如下：原告提供的证据真实合法，符合证据形式要件，能证明原告的待证事实，故本院对上述证据均予以认定，并作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月13日，原告与被告吴永强签订《浙江泰隆商业银行股份有限公司借款合同》，约定：借款人吴永强向原告借款100000元，贷款用途为购饮料等货物，借款期限自2017年9月8日起至2018年8月20日止；借款利率为月利率8.4‰的固定利率，合同期内不调整，借款自贷款人发放贷款之日起根据实际借款天数计算利息，按季结息，结息日为每季度月末的20日，到期利随本清；借款人应按约定的期限按期归还贷款本息，借款人逾期的，从逾期之日起贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按本合同约定利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息，如借款人欠交利息、罚息则贷款人有权按人民银行规定计收复利；借款人同意贷款人收回或者提前收回贷款时，按约偿还贷款人本金、利息以及其他一切费用（包括但不限于诉讼费、律所费、保全费、公告费、执行费等实现债权的费用），并同意原告直接在被告在原告处开设的银行账户内划扣相应款项；有关合同项下借款的担保方式双方另行约定等。2016年9月21日，原告与被告陈金根、陆晓瑾签订《浙江泰隆商业银行股份有限公司最高额保证合同（简）》，约定：保证人陈金根、陆晓瑾愿意为原告与债务人吴永强自2016年9月21日至2019年9月19日期间签订的全部主合同所形成的主债权余额在不超过150000元内提供最高额保证担保，保证期限为主合同约定的借款期限届满之日起二年，保证范围包括债务人欠付的银行贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金以及债权银行为实现债权所支付的一切费用，保证方式为连带责任担保等。合同签订后，原告于2017年9月13日向被告吴永强发放贷款100000元，其后原告分别于2017年12月20日收回贷款利息2520元、2018年3月20日收回贷款利息2520元、2018年6月20日收回贷款本息2576元、2018年8月20日收回贷款本金879.6元、2018年9月21日收回贷款本息0.51元、2018年9月29日收回贷款本息49900元、2018年10月18日收回贷款本息20000元，对于其余的贷款本金以及利息，被告至今未能偿还。截至2019年4月25日，被告吴永强尚欠原告贷款本金33733.6元，利息、罚息3570.36元。另，三被告于2016年9月21日向原告出具送达地址确认书，载明了各自的送达地址，并承诺若发生违约诉讼，即按照上述确认的地址送达法律文书，若无人签收或者拒收的，文书退回之日视为送达等。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，本案中所涉个人借款合同及最高额保证合同条款齐备，权利义务明确，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，故上述合同对双方当事人均具有法律约束力，双方应当按照合同的约定行使权利、履行各自的义务。原告已按约向被告吴永强发放贷款，但被告吴永强并未按期支付利息，且在贷款到期后未能按约偿还本金，故对于原告要求被告归还借款本金并支付利息（含罚息）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。同时，商业银行作为社会金融机构，其发放信用贷款的利率标准显然不应高于法律保护民间借贷的利率上限，故原告主张的利息、罚息及复利等，应以法律保护民间借贷逾期利息年利率24%为最高上限。被告陈金根、陆晓瑾自愿对吴永强自2016年9月21日至2019年9月19日期间向原告形成的不超过150000元的债务承担担保责任，本案债务发生于该期间内，故被告陈金根、陆晓瑾理应承担担保连带清偿责任。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃一审抗辩权利，应自行承担由此带来的法律后果，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴永强于本判决生效之日起十日内归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司嘉兴分行借款本金33733.60元并支付罚息3570.36元（罚息暂计至2018年4月25日，此后按借款合同约定计算至实际清偿之日止，以不超过年利率24%为限）；二、被告陈金根、陆晓瑾对上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如未按上述期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半后收取366元、财产保全申请费420元，合计诉讼费786元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。审判员 白 燕二〇一九年六月十八日书记员 黄静颖