江西省武宁县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0423民初1317号原告江西武宁农村商业银行股份有限公司，住所地：武宁县豫宁大道**，统一社会信用代码：91360400MA35HRKX0R。法定代表人陈明华，公司董事长。委托代理人刘陈，男，1977年2月17日出生，汉族，江西省武宁县人，江西武宁农村商业银行股份有限公司罗坪支行行长，住武宁县。被告陈松龙，男，1969年11月12日出生，汉族，江西省武宁县人，农民，住武宁县。被告石崇菊，女，1967年10月5日出生，汉族，江西省武宁县人，农民，住武宁县。原告江西武宁农村商业银行股份有限公司（以下简称武宁农商行）与被告陈松龙、石崇菊借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案受理后，依法由审判员胡正标适用简易程序，于2019年6月12日第一次公开开庭进行了审理，原、被告均到庭参加了诉讼，本院于2019年6月14日进行了第二次公开开庭审理，原告武宁农商行委托代理人刘陈、被告陈松龙到庭参加了诉讼，被告石崇菊经本院依法传唤后未到庭应诉，故本院依法缺席开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告诉称，请求判令：1、被告陈松龙、石崇菊偿还借款本金150000元及利息（2018年3月26日至2019年3月27日以借款本金150000元为基数按年利率9%计算、2019年3月28日至本金还清之日止以借款本金150000元为基数年利率10.8%计算）；2、对被告陈松龙、石崇菊所有的坐落于武宁县罗坪镇漾都村1-302的抵押物【不动产权证书号为：赣（2017）武宁县不动产权第0001723号】以拍卖、变卖等方式依法变价，原告对所得价款在借款本金150000元及相应利息以及实现债权和抵押权的费用等范围内优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由是，2017年3月28日，被告陈松龙因造林需要资金向原告贷款，并与原告签订《个人借款合同》一份，合同约定该款为担保借款，借款金额为150000元，借款期限为2017年3月28日至2019年3月27日，具体借款期限及日期以借款凭证为准，还款方式为贷款到期日一次偿还本息，并对借款利率、罚息利率等均进行了明确约定。同日，两被告与原告签订《抵押合同》一份，自愿将位于武宁县罗坪集镇漾都村1-302的房屋一套抵押给原告为上述款项进行担保，并办理了抵押登记。2018年3月26日，原告向被告陈松龙发放贷款150000元，被告陈松龙就该款向原告出具借款凭证一份，该借款凭证约定借款利率为年利率9%，借款期限为2018年3月26日至2019年3月27日。后被告未依约偿还借款本息，经原告多次催要未果，故原告诉至法院，诉请如上。又因被告石崇菊与被告陈松龙系夫妻关系，该款为夫妻共同债务，且被告石崇菊亦向原告出具共同还款承诺书，承诺与被告陈松龙共同承担还款责任，故要求两被告共同向原告偿还上述款项。被告陈松龙、石崇菊共同辩称，合同及借款凭证上的签字系其答辩人所签属实，抵押担保亦属实，但该款系帮朋友所贷，且目前没有偿还能力。经审理查明，2017年3月28日，被告陈松龙因造林需要资金向原告申请贷款150000元并与原告签订《个人借款合同》一份，合同约定的主要内容为：“第一条金额借款金额：（大写）壹拾伍万元整。（小写）150000元……第二条期限借款期限：24个月，自2017年3月28日起至2019年3月27日止。借款日期自实际提款（即办理借款凭证，下同）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准……第三条用途借款用途：造林第四条借款利率与计结息1、借款利率借款利率为下列第1种：⑴固定利率，即在借款期限内合同利率不变。根据中国人民银行利率政策和现行基准利率，年利率约定为9%……3、结息方式借款人按下列第1种方式结息：⑴按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日……4、罚息⑴若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止……⑹罚息利率逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收20%……第七条循环借款特别约定（选择性条款，本条适用）……第九条还款1、本合同项下贷款本息的归还方式为下列第1项：⑴贷款到期日一次偿还本息……第十条担保1、本合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订……第十三条违约事件及处理1、下列事项之一即构成或视为借款人在本合同项下违约事件：……⑵未按期归还本息……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施，借款人无条件放弃抗辩权：……⑵宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……⑻行使担保物权……”。同日，被告石崇菊、陈松龙与原告签订《最高额抵押合同》，自愿将房屋所有权人为被告陈松龙的坐落于罗坪集镇漾都村1-302【不动产权证书号为：赣（2017）武宁县不动产权第0001723号】抵押给原告为上述款项进行担保，并办理了抵押登记。2018年3月26日，原告依约向被告陈松龙指定的账户发放了借款，被告陈松龙向原告出具借款凭证一份，该借款凭证约定借款期限为2018年3月26日至2019年3月27日，借款利率为年利率9%。后被告未依约偿还借款本息。为此，原告诉至本院。另查明，2017年3月27日，被告石崇菊作为被告陈松龙的配偶向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与被告陈松龙对上述贷款共同承担还款责任。以上事实有原告陈述及结婚证复印件、共同还款承诺书复印件、借款合同复印件、抵押合同复印件、借款凭证复印件、不动产权证复印件、客户账明细打印件等证据在卷证实，本院予以确认。本院认为，被告陈松龙向原告武宁农商行申请借款，双方签订了《个人借款合同》，原告发放贷款后，被告陈松龙向原告出具了借据，应认定双方形成了合法有效的借款合同法律关系。原告按约向被告陈松龙发放借款，则被告陈松龙应按约偿还。现约定的还款期限届满，原告主张被告陈松龙偿还借款本金150000元，于法有据，本院依法予以支持。对于利息，因双方在借款合同及借款凭证中对借期内利息及逾期利息的计算标准均有明确约定，且该约定未违反法律规定，故对原告要求被告陈松龙支付利息（2018年3月26日至2019年3月27日以借款本金150000元为基数按年利率9%计算、2019年3月28日至本金还清之日止以借款本金150000元为基数年利率10.8%计算）的诉请，本院依法予以支持。又因被告石崇菊与被告陈松龙系夫妻关系，且其亦向原告出具了《共同还款承诺书》承诺与被告陈松龙共同承担还款责任，故原告要求被告石崇菊与被告陈松龙共同偿还上述款项有事实和法律依据，本院依法予以支持。另外，原告请求对坐落于武宁县罗坪集镇漾都村1-302的房屋【不动产权证书号为：赣（2017）武宁县不动产权第0001723号】行使抵押物权，本院认为，原告与被告就上述房屋用于借款抵押进行了明确约定，并办理了抵押登记，该行为意思表示真实，且符合法律规定，抵押有效。依据相关法律规定及约定，被告陈松龙未依约履行债务，原告可行使抵押物权，故对于原告的该诉请，本院亦依法予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈松龙、石崇菊于本判决生效之日起七日内共同偿还原告江西武宁农村商业银行股份有限公司借款本金150000元及利息（2018年3月26日至2019年3月27日以借款本金150000元为基数按年利率9%计算、2019年3月28日至本金还清之日止以借款本金150000元为基数年利率10.8%计算）；二、原告江西武宁农村商业银行股份有限公司在上述债权数额范围内对抵押物即不动产权证书号为赣（2017）武宁县不动产权第0001723号的房屋享有抵押权，原告有权以抵押财产折价或拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元，减半收取1650元，由被告陈松龙、石崇菊共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  胡正标二〇一九年六月十七日书记员  王 玥