福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0481民初1918号 原告：招商银行股份有限公司三明永安支行，住所地：永安市燕江中路**。统一社会信用代码：913504813374944645。 负责人：廖贵兴，行长。 委托诉讼代理人：廖宝林，福建如贤律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：叶晓建，福建如贤律师事务所执业律师。 被告：郭伟忠，男，1974年3月28日出生，汉族，住永安市。 原告招商银行股份有限公司三明永安支行（以下简称招行永安支行）与被告郭伟忠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人叶晓建到庭参加诉讼。被告郭伟忠经传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招行永安支行向本院提出诉讼请求：1.解除招行永安支行、郭伟忠签订的《个人购房借款及担保合同》（编号8170301644009），郭伟忠立即偿还招行永安支行借款本金78925.88元、支付利息（含复息、罚息）2096.29元（利息算至2019年4月4日止），并按合同约定利率继续支付借款利息至本息全部结清之日止；2.郭伟忠支付招行永安支行为实现债权的律师代理费405元；3.郭伟忠以其抵押的位于永安市的房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿上述债务；4.由郭伟忠承担本案诉讼费用。 事实和理由：2017年3月6日，招行永安支行与郭伟忠签订一份《个人购房借款及担保合同》（合同编号8170301644009）。合同约定：郭伟忠购买一套坐落于永安市，郭伟忠向招行永安支行申请个人购房贷款9万元；贷款期限为120个月，即从2017年3月27日起到2027年3月6日止；贷款利率为浮动利率，执行利率为年利率4.655%；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，招行永安支行有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在借款人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用情况下，招行永安支行为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由郭伟忠全数负担；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件，招行永安支行有权宣布合同提前到期，可提前收回已发放贷款的本息，可通过法律程序处分抵押物；郭伟忠自愿以购买的永安市为涉案贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）等。2017年3月9日，郭伟忠将其名下永安市办理了抵押权登记，招行永安支行取得闽（2017）永安市不动产证明0001794号抵押登记证书。招行永安支行依约于2017年3月10日向郭伟忠发放贷款9万元，贷款执行年利率为4.655%。但郭伟忠借款后，未依约偿还借款本息，截至2019年4月4日，已六期未足额偿还借款本息。故招行永安支行有权依照合同的约定，解除涉案借款合同，并有权要求郭伟忠提前归还全部借款本息，并有权对郭伟忠提供抵押的房产享有优先受偿权。 郭伟忠未作答辩。 招行永安支行围绕诉讼请求依法提供营业执照、法定代表人证明书、郭伟忠身份证复印件、《个人购房借款及担保合同》、借款借据、抵押权登记证书、贷款信息清单、代理协议、发票、送达地址确认书等证据。郭伟忠未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。本院依法进行审查，对招行永安支行所提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。对招行永安支行所主张的上述事实予以认定。另查明，招行永安支行为实现债权，委托福建如贤律师事务所提起本案诉讼，并支付律师代理费405元。 本院认为，招行永安支行与郭伟忠于2017年3月6日签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容并未违反法律行政法规强制性规定,为有效合同。招行永安支行按约履行放贷义务后，郭伟忠未能按约偿还借款本息已构成违约，应承担违约责任。虽本案借款尚未到期，但依照上述合同有关“借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件，招行永安支行有权宣布合同提前到期，可提前收回已发放贷款的本息，可通过法律程序处分抵押物”之约定，招行永安支行对涉案《个人购房借款及担保合同》，有提出解除的权利，并有权要求借款人郭伟忠偿还尚未到期的借款本金78925.88元、利息（含复息、罚息）2096.29元（利息算至2019年4月4日止）及要求其按合同约定的利率继续支付利息，故对招行永安支行的上述诉请，予以支持。招行永安支行为提起诉讼向福建如贤律师事务所支付的律师代理费405元，招行永安支行要求郭伟忠支付律师代理费2348元之诉请，符合法律规定和合同约定，予以支持。郭伟忠以其所有的位于永安市房屋为该笔借款提供抵押担保并至相关部门办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立，抵押担保的范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、律师费等。现该笔债务未受清偿，因此招行永安支行有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿上述贷款本息及律师代理费。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除招商银行股份有限公司三明永安支行、郭伟忠于2017年3月6日签订的《个人购房借款及担保合同》； 二、郭伟忠应于本判决生效后十日内偿还招商银行股份有限公司三明永安支行借款本金78925.88元、利息（含复息、罚息）2096.29元（计算至2019年4月4日止），本息合计81022.17元，并按合同约定的利率继续支付利息至上述欠款还清为止； 三、郭伟忠应于本判决生效后十日内支付招商银行股份有限公司三明永安支行为实现本案债权产生的律师代理费405元； 四、招商银行股份有限公司三明永安支行有权以郭伟忠所有的位于永安市（抵押权登记证号：闽20**永安市不动产证明第**）房屋折价或者变卖、拍卖的价款优先受偿上述债务。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2060元，减半收取1030元，由郭伟忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员 檀 飞 二〇一九年六月二十五日 书记员 郑丽宁 附：本判决书适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。