文书内容湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0104民初7572号原告：湖南长银五八消费金融股份有限公司，住所地：湖南省长沙市岳麓区滨江路**楷林商务中心****。法定代表人：阳青松，公司董事长。委托诉讼代理人：吴晨星，湖南天地人律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭丹，湖南天地人律师事务所实习律师。被告：杨美艳，女，1976年11月4日出生，土家族，住湖南省永顺县。原告湖南长银五八消费金融股份有限公司（以下简称“长银公司”）诉被告杨美艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长银公司的委托诉讼代理人吴晨星、彭丹到庭参加诉讼，被告杨美艳经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告长银公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的合同编号为E643312719761104822320180910185103、B643312719761104822320180910220531、E643312719761104822320180911065749的《个人消费借款合同》；2、判令被告杨美艳立即偿还原告借款本金100000元、利息1500元、逾期罚息6960元(利息、逾期罚息暂计算至2019年5月13日，此后的罚息按合同约定利率计算至本息全部清偿完毕之日止)；3、判令被告立即偿还原告实现债权的费用5423元；4、判令被告承担本案诉讼费、财产保全费、公告费及其他实现债权的一切费用。事实及理由：2018年9月10日、2018年9月11日被告与原告依次签订编号为E643312719761104822320180910185103、E643312719761104822320180910220531、E643312719761104822320180911065749的三份《个人消费借款合同》，上述合同中约定贷款本金共计100000元、贷款日利率为0.05%，采用先息后本方式还款，贷款期限从贷款人将贷款转入借款人指定的银行卡内之日开始，至最后一期贷款的到期日为止，并对还款期限、贷款期数、违约责任、罚息计算进行了约定。原告按约发放贷款共计100000元。但被告违反合同约定的还款义务，累计多期未偿还贷款，已构成违约。根据《个人消费借款合同》第七条约定，借款人违约时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即一次性偿还本合同项下的全部款项。原告认为，双方签订的《个人消费借款合同》系各方真实意思表示。被告未按时足额偿还借款本息，原告有权按照合同约定，宣布贷款本金全部提前到期，并要求立即结清全部借款、所欠利息、罚息等相关费用。故请求法院判如所请。被告杨美艳经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见，视为其放弃答辩、质证、举证的权利。经审理查明：2018年9月10日，被告杨美艳注册成为原告长银公司的用户，并与原告长银公司签订了《用户注册协议》、《委托扣款协议书》和《个人授信额度合同》等协议。《个人授信额度合同》约定被告杨美艳应向原告长银公司承担原告为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼／仲裁费用、律师费用、调查取证费用、保全费用及保全担保（保险）费用、公证费用、催收费用、差旅费用、执行费用、鉴定费用、拍卖费用、公告费用、送达费用及其他为实现债权而支出的合理费用。2018年9月10日、2018年9月11日，原告长银公司与被告杨美艳签订了三份电子版的合同编号分别为E643312719761104822320180910185103、B643312719761104822320180910220531、E643312719761104822320180911065749的《个人消费借款合同，分别约定被告杨美艳借款40000元，期数12期(一个月为一期)，日利率0.05%；杨美艳借款40000元，期数12期(一个月为一期)，日利率0.05%；杨美艳借款20000元，期数12期(一个月为一期)，日利率0.05%；还款方式为按月付息到期还本；贷款用途分别为家具家居和装修。合同约定如果借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求被告立即一次性偿还合同项下的全部款项，并按合同约定向原告支付罚息；合同约定还款方式为先息后本，借款人应于每个月的还款日偿还贷款利息、费用（如有），并于贷款到期日偿还全部贷款本金；如果借款人发生任何一期逾期（包括未支付或未全部支付当期应还款项）的，贷款人按照逾期天数加收罚息/违约金，罚息／违约金计算规则为：(1)按贷款利率计息：还款方式为先息后本则每日罚息金额=贷款余额×（1.5×该笔贷款日利率），其他还款方式则每日罚息金额=应还未还金额×（1.5×该笔贷款日利率）。上述合同签订后，原告依约将共计100000元贷款发放给被告杨美艳，但被告未依约按时足额履行还款义务，截至2019年5月13日，尚欠原告借款本金100000元，利息1500元及相应罚息。原告催要未果，遂诉讼至本院。另查明，原告长银公司为实现本案债权实际支出律师费5423元。以上事实有《用户注册协议》、《委托扣款协议书》、《个人授信额度合同》、《个人消费借款合同》、放款截图、《欠款情况说明》、系统截图、《个人信用报告》、《诉讼业务法律服务委托合同》、发票及到庭当事人的当庭陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为：原告长银公司与被告杨美艳签订的案涉《个人消费借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，亦不违背公序良俗，该三份金融借款合同成立并生效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告杨美艳未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，案涉三份《个人消费借款合同》约定的合同解除条件成就，合同应依约解除，被告杨美艳应依约偿还所欠全部借款本息并承担违约责任。故原告诉请提前解除案涉三份《个人消费借款合同》并归还借款本金100000元，于法有据，本院予以支持。关于利息及罚息的诉请，原、被告每日0.05%的借款利率的约定符合法律规定，本院予以确认。因自逾期未还款后，计为罚息，被告无须支付后续利息。故本院确认被告须支付原告截至2019年5月13日的利息1500元。合同约定的罚息利率高于法律规定的范围，应予调整，综合本案案情，本院酌情确定截至2019年5月13日的罚息为6133元，此后的罚息按年利率24％的标准计算至实际清偿之日止，故对原告该项诉请的超出部分，本院不予支持。另原告诉请被告支付律师费5423元，并提供了《诉讼业务法律服务委托合同》及发票予以证明，且不违反法定标准，故对原告的该项诉请，本院予以支持。原告诉请除律师费、诉讼费外的其他实现债权的一切费用，无具体诉请也未提交证据证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告湖南长银五八消费金融股份有限公司与被告杨美艳签订的合同编号为E643312719761104822320180910185103、B643312719761104822320180910220531、E643312719761104822320180911065749的三份《个人消费借款合同》；二、限被告杨美艳自本判决生效之日起七日内偿还原告湖南长银五八消费金融股份有限公司借款本金100000元、利息1500元、罚息6133元（该罚息计算至2019年5月13日，此后的罚息以实际欠付的借款本金为基数，按年利率24％的标准计至实际清偿之日止）；三、限被告杨美艳于本判决生效之日起七日内支付原告湖南长银五八消费金融股份有限公司律师费5423元；四、驳回原告湖南长银五八消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1289元，由被告杨美艳负担(此款已由原告先行垫付，被告在给付上述款项时一并给付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  舒志明二〇一九年六月二十七日法官助理蔡瑛书记员田露附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。?法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。?当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。?约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。?当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》