青海省大通回族土族自治县人民法院   民事判决书   （2018）青0121民初2488号   原告：大通中银富登村镇银行有限责任公司，统一社会信用代码xxx，住所地：青海省西宁市大通县桥头镇红河路**-x-xx。   法定代表人：赵国芳，该公司董事长。   委托诉讼代理人：张潜，该公司风险审批经理。   被告：郑建东，公民身份号码×××，男，1983年10月4日出生，汉族，吉林省临江市居民，住该市。（现下落不明）。   被告：青海中鑫融资担保有限公司，统一社会信用代码xxx,,住所地：西宁市城**门源路**   法定代表人：唐庆嘉，该公司总经理。   原告大通中银富登村镇银行有限责任公司(以下简称“富登银行”)与被告郑建东、青海中鑫融资担保有限公司(以下简称“中鑫担保公司”)借款合同纠纷一案，本院于2018年11月16日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告富登银行的委托诉讼代理人张潜到庭参加诉讼，被告中鑫担保公司经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，被告郑建东经本院依法公告传唤未到庭,本案现已审理终结。   原告富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑建东偿还贷款本金4000000元、利息111015.64元、复利4679.41元、罚息96999.42元，共计人民币4212694.47元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、复利及违约金（计至全部欠款还清之日）；2、判令被告青海中鑫融资担保有限公司对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令各被告共同连带地承担本案诉讼费用。   事实与理由：2017年8月31日，原告与被告郑建东签订了《借款合同》（编号：大村银借字20170613号），约定原告向被告郑建东发放贷款400万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率6.525%，贷款期限为2017年8月31日至2018年8月30日，还款方式为按季付息、分次还本。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告青海中鑫融资担保有限公司签订了《保证合同》（合同编号为：大村银保字20170613号），约定被告青海中鑫融资担保有限公司对上述借款合同下的原告全部债权承担连带保证担保责任。上述合同签订后，原告于2017年8月31日如约发放贷款。被告在2018年3月21日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告于2018年3月10日、2018年6月10日向被告发出《贷款到期通知书》，2018年4月27日、2018年6月21日向被告发出《逾期贷款催收通知书》，要求其偿还已逾期贷款本息，但被告未能偿还，截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告郑建东未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告青海中鑫融资担保有限公司应履行保证责任。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请贵院依法判决如诉。   被告郑建东、被告中鑫担保公司经本院合法传唤未出庭应诉，应视为其放弃当庭享有的诉讼权利，并应承担举证不能的不利后果。本院对原告提交的证据予以采信，作为本案认定事实的依据。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月30日，原告与被告郑建东签订了《人民币资金贷款合同》（编号：大村银借字20170613号），约定：贷款方：大通国开村镇银行有限责任公司；借款方:郑建东。借款用途：购进瓷砖。借款金额：人民币450万元，借款利率：6.525%。借款和还款期限：2017年8月31日至2018年8月30日。贷款担保：由中鑫担保公司提供连带责任还款保证。贷款合同项下贷款本息的归还方式为：按季结息，分次还本。其他约定事项：1.贷款人对借款人不能按期支付的利息计收复利。其中，对不能按期支付的逾期贷款或挪用贷款的利息按相应的罚息利率计收复利。2.借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人按中国人民银行规定对逾期贷款每日计收万分之5的罚息。3.借款人未按合同约定还款时，视为对全部贷款合同的违约，贷款人有权解除合同，且有权进行提前回收全部金额，并对本合同项下其他还未到期的贷款提起诉讼。   原告富登银行于2017年9月5日与被告中鑫担保公司签订了《人民币资金贷款保证合同》，合同约定：为确保郑建东履行其与原告富登银行签订的《人民币资金贷款合同》（以下简称主合同），保证人愿意向贷款人提供连带责任保证，保证期间约定为主合同项下最后一笔债务履行期届满之日起两年，贷款人宣布主合同项下债务全部提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止。保证范围包括主合同项下全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、补偿金、违约金、损害赔偿金、实现保证担保和主债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。   上述合同签订后，原告如约发放贷款450万元。   2018年6月26日，原告从被告中鑫担保公司账户扣划本金499768.04元、利息73315.63元,罚息23239.21元、复利3372.52元,合计599695.4元。   另查明，大通国开村镇银行有限责任公司经中国银监会青海监管局批准，于2017年12月22日变更为大通中银富登村镇银行有限责任公司。   本院认为，本案存在2个法律关系，分别分析认定如下：   一、关于贷款合同。原告与被告郑建东订立的编号为大村银借字20170613号《人民币资金贷款合同》合法有效，双方均应按约履行。被告郑建东未按照约定履行偿还借款义务，原告有权要求被告郑建东按照贷款合同约定承担违约责任。根据银发【2003】251号中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行的按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%”的通知，原、被告约定的复利和罚息均按日万分之5计收，不符合上述通知要求，故本院按照该通知的规定酌定罚息利率为贷款合同载明的贷款利率（6.525%）上加收40%即9.135%，复利的利率同罚息利率。   二、关于担保合同。被告中鑫担保公司与原告在《人民币资金贷款保证合同》中约定，为被告郑建东的借款承担连带责任保证。根据双方的约定，保证担保的范围包括主合同项下全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、补偿金、违约金、损害赔偿金、实现保证担保和主债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），上述约定合法有效，被告中鑫担保公司应承担上述担保责任。   被告中鑫担保公司承担担保责任后，有权向债务人郑建东追偿。   综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告郑建东于本判决生效之日起六十日内偿还原告大通中银富登村镇银行有限责任公司借款本金400万元、利息111015.64元、复利4679.41元、罚息96999.42元，并支付从2018年10月9日起至本息全部履行完毕期间的罚息及复利（逾期贷款的罚息和复利按照年利率9.14%计算）；   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   二、被告青海中鑫融资担保有限公司对被告郑建东的上述债务承担连带清偿责任，被告青海中鑫融资担保有限公司承担保证责任后有权向被告郑建东追偿。   案件受理费40502元由被告郑建东、青海中鑫融资担保有限公司负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。   审 判 长 马利钢   审 判 员 何翠萍   人民陪审员 伊青昌   二〇一九年六月十日   书 记 员 马昕雨   附相关法律条文：   《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百一十四条当事人可以约定一方违约金时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的违约金低于造成损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机关予以增加；约定的违约金高于造成损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机关予以适当地减少。   当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《最高人民法院关于适用的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。   保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。   《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发【2003】251号三、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按照合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%～100%。   对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。   《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。