云南省宣威市人民法院民 事 判 决 书（2019）云0381民初1444号原告：宣威市农村信用合作联社法定代表人：付承显委托代理人：左云帆，云南卢启云律师事务所律师，特别授权代理。被告：黄泓铭，男，汉族，1974年4月3日生，住云南省昆明市西山区。（缺席）。被告：宣威新世纪房地产开发有限公司委托代理人：魏伟伟，女，汉族，1980年12月15日，身份证住址：河北省石家庄市正定县。系宣威新世纪房地产开发有限公司员工，特别授权代理。原告宣威市农村信用合作联社与被告黄泓铭、被告宣威市新世纪房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院2019年3月13日受理后，依法组成合议庭，于2019年6月27日公开开庭进行了审理。原告宣威市农村信用合作联社的委托代理人左云帆，被告宣威市新世纪房地产开发有限公司委托代理人魏伟伟到庭参加诉讼，被告黄泓铭经本院送达传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告宣威市农村信用合作联社诉称，2014年7月11日，被告黄泓铭与宣威新世纪房地产开发有限公司（以下简称“新世纪房产公司”）签订《商品房购销合同》，购买位于宣威市鑫御华都2-1-2402号房屋，房屋总价为330851元，同时约定被告黄泓铭支付100851元的首付款，剩余款项通过向原告宣威市农村信用合作联社（以下简称宣威农信社）办理按揭贷款付清。合同签订的同时，向宣威市住房和城乡建设局办理了商品房购销合同登记备案手续。在被告新世纪房产公司的推荐下，被告黄泓铭向原告宣威农信社出具借款申请和抵押承诺书，并且两被告共同与原告宣威农信社于2014年9月15日签订《个人购房借款合同》（合同编号：0208011278140915530000015），合同中约定：第一条、借款种类是个人购置住房贷款，借款金额230000元；第二条、借款用途是购买坐落于鑫御华都的房屋；第三条、借款期限为240个月，自2014年9月15日起至2034年9月15日止；第四条、借款利率为月利率：5.4583‰；第五条、支付方式为受托支付，支付至被告黄泓铭指定账户：宣威新世纪房地产开发有限公司；第六条、还款方式为按月（每月20日）等额本息还款法；第八条、8.1借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按合同约定贷款利率基础上加收50%确定罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；第九条、9.2借款人连续三个付款期或在本合同期内六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；第十一条、由于借款人、担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用由借款人承担；第十二条、抵押人自愿向贷款人提供抵押担保；第十三条、抵押担保范围：合同全部贷款本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用；第十五条、主债权到期（包括按约定被宣布提前到期），借款人未予清偿则抵押权的实现；第二十条、保证方式：连带责任保证；第二十二条、保证期间为贷款人根据合同约定宣布贷款提前到期的，则保证期间为贷款提前到期之日起两年；第三十一条、合同项下发生争议向贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。同时，被告新世纪房产公司向原告宣威农信社出具担保函，自愿为被告黄泓铭的该笔贷款提供连带责任保证，如被告黄泓铭不能按期足额清偿债务，被告新世纪房产公司无条件代其偿付所欠贷款本息，违约金（包括罚息）和赔偿金及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等）。合同签订后，原告宣威农信社根据约定通过被告黄泓铭的账户将借款本金230000元支付至其指定的宣威新世纪房地产开发有限公司账户。合同履行至2015年12月2日后，被告黄泓铭就开始出现逾期还款的行为，经原告多次催收均无力还本结息，被告宣威新世纪房地产开发有限公司亦拒不履行连带保证担保责任。为此请求：1、请求人民法院依法判令被告黄泓铭偿还原告借款本金222462.36元，暂计至2019年1月20日的利息31968.75元，以上合计254431.11元，以及自2019年1月21日起至借款本息实际清偿之日止的利息（含罚息、复利，按个人购房借款合同约定计算，利随本清）；2、请求人民法院依法判令原告对被告黄泓铭提供的抵押财产：位于宣威市鑫御华都**房屋（登记备案号：××号）享有抵押权，并就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、请求人民法院依法判令被告宣威新世纪房地产开发有限公司对本案借款本息承担连带保证责任，连带偿还原告借款本金222462.36元，暂计至2019年1月20日的利息31968.75元，以上合计254431.11元，以及自2019年1月22日起至借款本息实际清偿之日止的利息（含罚息、复利，按个人购房借款合同约定计算，利随本清）；4、本案诉讼费、公告费、律师代理费由两被告承担。被告宣威市新世纪房地产开发有限公司答辩称，对原告所起诉的事实无意见，担保是事实。被告黄泓铭经本院送达传票传唤，未出庭应诉答辩。原告宣威市农村信用合作联社在庭审中提交了如下证据材料：第一组：被告黄泓铭身份证复印件、无婚姻登记记录证明、被告宣威新世纪房地产开发有限公司企业信用信息公示报告证实两被告基本身份信息及符合诉讼主体资格；第二组：商品房购销合同、收款收据证实被告黄泓铭与被告宣威新世纪房产公司签订合同购买位于鑫御华都的房屋，其支付了首付款100851元，向宣威市住房和城乡建设局办理了登记备案的事实；第三组：购房借款推荐书、借款申请书、个人购房借款合同、借款借据、进账单、抵押承诺书担保函、面签照片证实（1）原告与被告黄泓铭签订合同约定借款230000元用于购房、借款期限240个月、借款利率为月利率5.4583‰，并就罚息、抵押担保、违约责任等内容做出约定；（2）被告宣威新世纪房地产开发有限公司提供保证担保，为本案贷款的本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用承担连带责任保证；（3）原告已经根据约定将借款本金通过被告黄泓铭账户汇入被告宣威市新世纪房地产开发有限公司账户的事实。第四组：贷款帐证实截止2019年1月20日被告下欠原告借款本息金额。经质证，被告宣威市新世纪房地产开发有限公司对原告所提交的第一组、二组、三组、四组的三性均无异议。被告黄泓铭经本院合法传唤，逾期未出庭，视为对质证权的放弃。本院认为，对原告宣威市农村信用合作联社提交的四组证据，经本院结合庭审查明的事实，其证据来源合法，内容真实，能证明本案事实，本院予以采信。根据庭审、举证和认证的情况，本院确认如下法律事实：2014年9月15日，被告黄泓铭、被告宣威新世纪房地产开发有限公司与原告共同签订编号为020801127814091550000015号《个人购房借款合同》，约定：借款人向原告宣威市农村信用合作联社借款23万元，用于其购买“鑫御华都”2幢1单元23层2102号房屋；借款期限为240个月，自2015年9月15日起至2034年9月15日止；贷款利率为基准利率，确定为月利率5.4583‰；利率调整：于次年1月1日，按当期同档次基准利率调整；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率基础加收50%；还款方式为按月等额本息还款法；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告黄泓铭自愿以所购房屋为借款债务提供抵押担保，被告宣威新世纪房地产开发有限公司为该笔贷款承担连带责任保证担保，保证期间为贷款提前到期之日起两年；担保范围为贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告实现债权和相关从权利的费用。合同签订后，原告于2015年9月15日将借款本金23万元发放到被告黄泓铭账户，之后按照其委托将款项划入其指定的宣威新世纪房地产开发有限公司账户。被告黄泓铭按合同偿还至2015年12月2日起开始拖欠合同约定的还款金额。截止2019年1月20日止，被告黄泓铭、高丽芬已经拖欠借款本金222462.36元，利息31968.75元，共计254431.11元。为此，2019年3月13日原告提出诉讼，提出上述诉讼请求。本院认为，被告黄泓铭、被告宣威新世纪房地产开发有限公司与原告宣威市农村信用合作联社签订《个人购房借款合同》，属各方真实意思表示，不违反相关法律规定，合同自成立时生效，原、被告应当按照约定全面履行自己的义务。被告黄泓铭按合同约定还至2015年12月2日起即开始拖欠合同约定的还款金额，已构成违约，现原告诉请被告黄泓铭向原告偿还借款本金222462.36元，利息31968.75元，共计254431.11元（截至2019年1月20日止）并按合同约定的利息、罚息支付至欠款本金222462.36元全部清偿之日的诉讼请求，根据原、被告所签订《个人购房借款合同》第九条9.2“借款人连续三个付款期或者在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权停止尚未发放的贷款，宣布贷款提起到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”的约定、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，原告的诉讼主张成立，本院予以支持。对于原告宣威市农村信用合作联社请求对被告黄泓铭提供的抵押财产：位于宣威市鑫：位于宣威市鑫御华都**房屋（登记备案号：××号问题，本案原告宣威市农村信用合作联社提交了被告黄泓铭出具的《抵（质）押承诺书》、房地产管理机关登记备案栏，未签订《抵押合同》，亦未办理抵押登记，故原告的该项诉讼请求不能成立，本院不予支持。原告宣威市农村信用合作联社主张被告承担律师费、公告费的诉讼请求，因未提交相关证据证实，本院不予支持。对于原告宣威市农村信用合作联社诉请判令被告宣威新世纪房地产开发有限公司承担连带保证责任的问题，本院认为，被告宣威新世纪房地产开发有限公司与原告宣威市农村信用合作联社签订《个人购房借款合同》保证条款约定保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，自合同成立时生效。根据《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条的规定，原告的该项诉讼请求依法成立，本院予以支持。被告黄泓铭经本院合法传唤，逾期未出庭，视为对抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告黄泓铭在本判决发生法律效力后三十日内偿还原告宣威市农村信用合作联社借款本金222462.36元，利息31968.75元，共计254431.11元（截至2019年1月20日止）；给付自2019年1月21日起至贷款本金222462.36元还清之日按双方约定利率计算的利息。二、被告宣威新世纪房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任。三、驳回原告宣威市农村信用合作联社的其他诉讼请求。如不按本判决指定期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5116元，由被告黄泓铭、被告宣威新世纪房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  吕嘉志人民陪审员  柴 倩人民陪审员  徐 升二〇一九年六月二十七日书 记 员  滕 瑾