甘肃省榆中县人民法院民 事 判 决 书（2018）甘0123民初3021号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司榆中县支行，住所地甘肃省兰州市榆中县栖云北路**，统一社会信用代码：91620100686064876M。负责人安文功，该行行长。委托诉讼代理人王柏潭，甘肃和乾律师事务所律师。委托诉讼代理人郭宏杰，甘肃和乾律师事务所律师。被告周玉梅，女，1976年10月26日出生，汉族，住甘肃省榆中县。被告潘玉虎，男，1975年11月11日出生，汉族，住甘肃省榆中县。被告：榆中县小额贷款信用担保中心，住，住所地：榆中县/div>法定代表人：李维斌，系该担保中心主任。委托诉讼代理人黄萍，甘肃栖云律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆中县支行与被告周玉梅、潘玉虎、榆中县小额贷款信用担保中心金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆中县支行及其委托诉讼代理人王柏潭，被告榆中县小额贷款信用担保中心的委托诉讼代理人黄萍到庭参加了诉讼，被告周玉梅、潘玉虎经本院公告送达，期限届满未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆中县支行向法院起诉要求：诉讼请求：1.依法判令被告周玉梅、潘玉虎共同偿还原告借款本金55500元；2.判令被告周玉梅、潘玉虎共同偿还原告利息即罚息17423.16元（利息按照年利率9.15%计算至2016年6月24日，罚息自2016年6月25日暂计算至2018年8月2日，按照年利率11.895%计算至本息还清时止，先息后本）；3.判令被告周玉梅、潘玉虎承担因追索债权产生的律师费8931元；（以上共计81854.16元）；4.判令榆中县小额贷款信用担保中心对上述债务承担连带清偿责任；5.判令本案所有被告承担本案全部诉讼、保全费。事实与理由：经被告周玉梅申请，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆中县支行（以下简称邮储银行榆中支行）与被告周玉梅签订编号为6299994Q114066480430《小额贷款借款合同》，约定：被告周玉梅向原告借款80000元；借款期限自2014年6月24日至2016年6月24日，共计24个月。借款用途为种菜，还款方式按周期付息，到期一次性还本，贷款利率不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩，为固定利率9.15%。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支付由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。被告周玉梅与被告潘玉虎系夫妻关系，为共同生产经营，基于夫妻双方共同意思表示向原告贷款，故应属夫妻共同债务，被告潘玉虎应与被告周玉梅共同偿还债务。榆中县小额贷款信用担保中心（以下简称：信用担保中心）提供担保，具体担保条款见《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款担保与贴息合作协议》（以下简称《合作协议》）。《合作协议》约定：乙方（邮储银行榆中支行）可以在再就业小额担保贷款逾期后从甲方（信用担保中心）保证金账户扣划资金，用于清偿该逾期贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金及乙方为实现债权而支出的费用。上述合同签订后，原告按照合同约定足额向被告发放借款，截止2018年8月2日被告累计拖欠借款本金55500元、罚息17423.16元未还，因追索债权产生的律师费8931元。为了保护原告的合法权益，故诉至法院。被告周玉梅、潘玉虎未提出书面答辩意见。被告榆中县小额贷款信用担保中心辩称：1、答辩人主体不适格；2、答辩人与被答辩人没有签订保证合同，被答辩人起诉答辩人没有事实依据；3、即便答辩人应当承担保证责任，答辩人提供的是一般担保，答辩人享有先诉抗辩权，首先应当由借款人以自己的财产偿还；4、答辩人只承担借款本金、其他利息、罚息、律师费、诉讼费由借款人承担，答辩人不承担；5、保证期已过，答辩人的保证责任免除，答辩人的保证期六个月，而该案已经超过六个月，答辩人的保证期已过，保证责任已经免除。综上，被答辩人诉求偿还借款本金及利息的应当由借款人承担，而非答辩人，答辩人不承担担保责任，请求法庭查明事实后依法判决驳回答辩人的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有异议的证据和事实，本院认定如下：原告提交证据：1.第一组证据：《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《榆中县妇女创业小额担保贷款审核表》、《榆中县妇女小额贷款夫妻双方还款承诺书》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政银行个人贷款（手工）借据》、还款明细，拟证明原被告之间有借款关系且实际履行。质证时被告榆中县小额贷款信用担保中心对真实性无异议，对关联性和证明目的均有异议，认为借款合同上没有榆中县小额贷款信用担保中心没有以担保人的身份签字，担保合同不成立，不承担担保责任，即便保证责任成立，也超出保证期限，保证责任已经免除。本院经审核后认为，被告榆中县小额贷款信用担保中心虽未在该借款合同上签字，但根据被告榆中县小额贷款信用担保中心与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆中县支行于2014年3月16日签订的和《再就业小额担保贷款补充协议》约定可知，被告榆中县小额贷款信用担保中心对该笔贷款承担的是一种连带担保责任，应当对原告承担担保责任。2.第二组证据：《再就业小额担保贷款补充协议》，拟证明担保法律关系存在。被告榆中县小额贷款信用担保中心对真实性无异议，对关联性和证明目的有异议，认为承担担保责任应当以签订担保合同为准，合作协议和补充协议不具有承担保证责任的效力，即便担保有效，也已超过保证期间，保证责任已经免除。本院认为，该协议是保证人表明责任的一种保证方式，据此可以证实被告榆中县小额贷款信用担保中心对原告具有保证责任。3.第三组证据：榆政办发【2010】87号文件、账户信息，拟证明：保证金账户名称为：榆中县就业服务局榆中县小额贷款信用担保中心保证金专户，账号为：；榆中县就业服务局榆中县小额贷款信用担保中心，账号为。被告榆中县小额贷款信用担保中心对真实性无异议，但对关联性和证明目的均提出异议，本院经审核后对该组证据予以认定。4.委托代理合同及代理发票，拟证明为了实现债权产生的各项律师费。被告质证对真实性无异议，对关联性和证明目的有异议，认为律师费应由原告自己承担。本院认为，委托律师参与诉讼是当事人的一种权利，原告向本院提交了委托代理协议、发票等证据能够证明原告为实现债权实际支付了律师费，故对原告该项主张酌情予以支持。经审理查明：被告周玉梅以种菜为由向被告榆中县小额贷款信用担保中心提出妇女创业小额贷款担保申请，双方于2014年6月签订《小额贷款借款合同》，给被告周玉梅借款80000元，借款年利率为9.15%，借期两年（自2014年6月24日至2016年6月24日），不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。被告潘玉虎系被告周玉梅丈夫，作为财产共有人在借款合同上签字。被告榆中县小额贷款信用担保中心提供保证金担保。截止2018年8月2日被告累计拖欠借款本金55500元、罚息15579.19元未还。另查明：被告周玉梅申请的贷款名称是榆中县妇女创业小额担保贷款，该创业贷款的实质是政府为了鼓励妇女再创业、再发展，解决妇女在创业过程中遇到的资金困难而出台的一项惠民政策，贷款利息由财政部门给予全额贴息。该创业贷款申请的流程为：借款人为农村妇女的，先向当地的村委会申请，村委会对申请审查后，逐级报乡政府、县妇联、县人社局、县小额担保中心、邮政银行等部门审核，上述部门同意后，由银行与贷款人签订借款合同，向贷款人发放借款。借款发放后，借款期限内由银行向财政部门申请贴息，财政部门审核后将国家财政补贴的利息拨到银行。借款期满后逾期或展期利息财政部门不予贴息（逾期不影响借款期内贴息）。上述事实，有原被告的陈述，原告提供的小额贷款借款合同合同、中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款担保与贴息合作协议、再就业小额担保贷款补充协议、中国邮政银行个人贷款（手工）借据、榆中县妇女创业小额担保贷款审核表等证据在案佐证，足以证明事实。本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆中县支行与被告周玉梅签订的《小额贷款借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同当事人应按照约定履行各自的义务。原告按期向被告周玉梅发放了贷款，履行了合同的义务。被告周玉梅不按期向原告偿还借款本金，已构成违约，应当承担相应的法律责任。因本案涉及的贷款为榆中县妇女创业小额担保贷款，是国家为了帮助妇女解决创业过程中遇到的困难而实施的一项惠民政策，贷款期限内的利息由财政部门承担。因此，原告要求被告周玉梅偿还借款本金55500元的诉讼请求，本院予以支持，对要求承担律师费诉讼请求，因原告与被告周玉梅签订的借款合同中对贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费差旅费有明确约定，但考虑到原告诉求中律师费数额偏高，故对该项诉讼请求酌情予以支持。被告周玉梅与原告签订了借款合同并领取该笔贷款，应当承担相应的还款义务。被告榆中县小额贷款信用担保中心辩称主体不适格的意见，被告榆中县小额贷款信用担保中心虽不具备法人资格，但该被告具有独立的担保资金账户，能够依法以自己的名义从事民事活动，具备民事主体资格条件。对于辩称不承担担保责任、保证责任已经免除的意见，因被告榆中县小额贷款信用担保中心与原告签订的合作协议约定因借款人逾期未清偿贷款本息导致实际借款期限超过两年的，担保中心在贷款存续期内继续承担担保责任，故对该意见不予采纳。被告周玉梅、潘玉虎经本院公告送达，期限届满不到庭参加诉讼，视为放弃自身质证以及抗辩的权利。综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十五条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周玉梅、潘玉虎于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆中县支行借款本金55500元、逾期罚息15579.19元（自2014年6月24日起至2018年8月2日），合计71079.19元，利随本清。二、被告榆中县小额贷款信用担保中心对以上款项在名称为榆中县就业服务局榆中县小额贷款信用担保中心（账号：）、榆中县就业服务局榆中县小额贷款信用担保中心保证金专户（账号：）的两个保证金账户余额范围内承担连带清偿责任。三、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1846元、保全费838元、律师费4000元，合计6684元，由被告周玉梅、潘玉虎承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  刘丽梅审 判 员  周月娥人民陪审员  张荣红二〇一九年六月十七日书 记 员  张小英