天津市南开区人民法院刑 事 判 决 书(2019)津0104刑初231号公诉机关天津市南开区人民检察院。被告人水俊龙，男，1965年1月21日出生于天津市河**，汉族，初中肄业，无职业，户籍地天津市河**，现住地天津市西青区。1985年因盗窃被天津市公安局河西分局劳动教养两年。2018年8月16日涉嫌犯贷款诈骗罪被天津市公安局南开分局刑事拘留，同年9月13日被取保侯审。现在居住地被公安机关管控中。被告人孙国庆，男，1962年2月17日出生于天津市河**，汉族，小学肄业，无职业，户籍地天津市河**，现住地天津市河**。2018年7月31日涉嫌犯贷款诈骗罪被天津市公安局南开分局刑事拘留，同年8月30日被取保侯审。现在居住地被公安机关管控中。天津市南开区人民检察院以津南检公诉刑诉﹝2019﹞220号起诉书指控被告人水俊龙、孙国庆犯骗取贷款罪，于2019年3月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天津市南开区人民检察院指派代理检察员马文静出庭支持公诉，被告人水俊龙、孙国庆到庭参加诉讼。现已审理终结。天津市南开区人民检察院指控，2013年7月，吴某2（已判决）与姚某（另案处理)等人共谋虚构以向天津翰某商贸有限公司购买路虎揽胜汽车的虚假事由，向中国农业银行天津南开支行申请贷记卡专项商户100万元分期购车贷款。吴某2由于自身征信记录不良，不符合中国农业银行南开支行贷款主体资格的相关要求，便欲冒用其丈夫宋某（已离婚）的名义从中国农业银行天津南开支行申请贷款。期间，被告人水俊龙为帮助吴某2获得贷款，为吴某2介绍了与宋某特征相似的被告人孙国庆，以便于冒充宋某的身份办理贷款手续。2013年7月15日，被告人水俊龙、孙国庆与吴某2、姚某一同前往中国农业银行天津南开支行办理以宋某名义申请汽车分期贷款的面签手续。在宋某不知情的情况下，由孙国庆冒用宋某的身份，在贷款文件上签“宋某”的名字，并按照贷款程序与银行工作人员合影照相，帮助吴某2顺利办理了申请购车贷款的相关手续。2013年8月12日，中国农业银行天津南开支行扣除人民币9万元的手续费及80元的刷卡手续费后，发放贷款人民币90.9920万元。自2013年9月至2014年12月，吴某2共计还款人民币31.073799万元，后剩余款项逾期未还。截止2015年12月21日公安机关立案时，给银行造成直接经济损失人民币59.918201万元。被告人孙国庆于2018年7月31日被公安民警抓获归案，后如实供述了上述事实。被告人水俊龙于2018年8月15日经民警电话通知，次日到公安机关接受讯问，如实供述了上述事实。经查，吴某2事后送给被告人孙国庆一件棕色利郎牌皮衣作为好处，已被公安机关起获扣押。就以上事实，公诉人当庭对被告人水俊龙、孙国庆进行了讯问，向法庭提供了书证物证、证人证言、同伙供述等相关证据，认为二被告人帮助他人以欺骗手段取得银行贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一条规定，应当以骗取贷款罪追究刑事责任。二被告人在共同犯罪中起次要作用，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，是从犯，应当从轻处罚。二被告人对指控的犯罪事实和证据无异议，并自愿认罪认罚。被告人水俊龙自动投案后如实供述自己的犯罪行为，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，是自首，可以从轻处罚。被告人孙国庆到案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，系坦白，可以从轻处罚，建议判处被告人水俊龙一年以下有期徒刑，并处罚金，可适用缓刑；建议判处被告人孙国庆一年以下有期徒刑，并处罚金，可适用缓刑。提请本院依法判处。经审理查明，2013年7月，吴某2（已判决）与姚某（另案处理)等人共谋虚构以向天津翰某商贸有限公司购买路虎揽胜汽车的虚假事由，向中国农业银行天津南开支行申请贷记卡专项商户100万元分期购车贷款。吴某2由于自身征信记录不良，不符合中国农业银行南开支行贷款主体资格的相关要求，便欲冒用其丈夫宋某（已离婚）的名义从中国农业银行天津南开支行申请贷款。期间，被告人水俊龙为帮助吴某2获得贷款，为吴某2介绍了与宋某特征相似的被告人孙国庆，以便于冒充宋某的身份办理贷款手续。2013年7月15日，被告人水俊龙、孙国庆与吴某2、姚某一同前往中国农业银行天津南开支行办理以宋某名义申请汽车分期贷款的面签手续。在宋某不知情的情况下，由孙国庆冒用宋某的身份，在贷款文件上签“宋某”的名字，并按照贷款程序与银行工作人员合影照相，帮助吴某2顺利办理了申请购车贷款的相关手续。2013年8月12日，中国农业银行天津南开支行扣除人民币9万元的手续费及80元的刷卡手续费后，发放贷款人民币90.9920万元。自2013年9月至2014年12月，吴某2共计还款人民币31.073799万元，后剩余款项逾期未还。截止2015年12月21日公安机关立案时，给银行造成直接经济损失人民币59.918201万元。现银行全部损失已由另涉案同伙全部退还。被告人孙国庆于2018年7月31日被公安民警抓获归案；被告人水俊龙于2018年8月15日经民警电话通知，次日到公安机关接受讯问。经查，吴某2送给被告人孙国庆一件棕色利郎牌皮衣作为好处，已被公安机关查扣。上述事实，被告人水俊龙、孙国庆在开庭审理过程中亦无异议，并有其二人的供述及户籍身份证明；且有公安机关的案件来源、抓获二被告人的经过、情况说明，扣押决定书、扣押清单及扣押皮衣的照片，被告人孙国庆冒用宋某在银行办理贷款时的照片，同伙吴某2、张某1的刑事判决书，同伙邢某、周某被采取强制措施的文书；张某2、张某1指认被告人孙国庆的辨认笔录；证人张某1、张某2、吴某1、刘某、宋某、邢某、周某证言；同伙吴某2的供述等证据证明，足以认定。本院认为，被告人水俊龙、孙国庆受吴某2指使，帮助吴某2冒用他人名义，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成经济损失，其二人的行为均已构成骗取贷款罪，应追究刑事责任。公诉机关指控被告人水俊龙、孙国庆的犯罪事实清楚，证据确实、充分，本院依法予以支持；对公诉机关认为二被告人系从犯、被告人水俊龙系自首、被告人孙国庆系坦白的量刑情节，本院予以认定；对二被告人的量刑建议，本院予以采纳。另外，二被告人在公诉机关自愿签署了认罪认罚具结书，在开庭审理过程中，均能如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，银行的经济损失已获赔偿等情节，可以依法酌情从轻、从宽处罚。本院为维护国家金融管理制度和保护金融机构财产权，打击刑事犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第六十四条、第六十七条第一款和第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款和第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人水俊龙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金1万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日计算。罚金已交纳）。被告人孙国庆犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金1万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日计算。罚金已交纳）。二、天津市公安局南开分局扣押的涉案物品依法没收。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  朱颖人民陪审员  曹莉人民陪审员  张娟二〇一九年六月二十六日书 记 员  朱越附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文。《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。……第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第一款和第三款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第七十三条第二款和第三款。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。