河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0191民初16332号原告中国银行股份有限公司河南省分行，住所地郑州市郑东新区CBD商务外环与商务西六街交叉口东南角。负责人何方恩，行长。委托代理人赵艳艳，河南陆达律师事务所律师，特别授权。委托代理人邓亚楠，河南陆达律师事务所律师，特别授权。被告王春涛，男，1986年2月25日出生，汉族，住河南省尉氏县。被告焦静静，女，1987年4月19日出生，汉族，住河南省尉氏县。被告郑州德韬贸易有限公司，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）商务内环**楼五行嘉园******。法定代表人杨书香。委托代理人周大成，男，1980年5月20日出生，汉族，住郑州市金水区，系公司员工，特别授权。原告中国银行股份有限公司河南省分行与被告王春涛、焦静静、郑州德韬贸易有限公司信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人邓亚楠到庭参加诉讼，被告郑州德韬贸易有限公司代理人周大成到庭参加诉讼，被告王春涛、焦静静经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，被告王春涛为购买车辆向原告申请汽车消费贷款，原告接到王春涛的申请资料后经核查、核验、审批等手续，同意向王春涛发放贷款。双方约定，借款人分36期按月等额还款，分期手续费为贷款额的11.5%，按时清偿当期贷款的，免收透支利息，否则应按照信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。为担保该债务的履行，王春涛将所购车辆抵押给原告并办理抵押登记，王春涛的配偶焦静静向原告书面承诺，愿对该笔债务承担连带保证责任。郑州德韬贸易有限公司作为王春涛所购车辆的销售方，与原告签订保证合同一份，承诺对该笔债务承担保证责任，上述手续履行完毕后，原告依约发放了贷款，被告王春涛却未按照合同约定及时足额履行还款义务，截止目前，被告王春涛已多次逾期，保证人也未按照约定承担保证责任。被告长期拖延归还借款的行为，侵犯了原告的财产权，原告多次催讨无果，故原告请求法院依法判令：1、被告王春涛偿还原告借款本息及各项费用共计96684.92元，其中欠款本金80415元、利息641.69元（暂计至2018年11月30日）、分期手续费9864.26元、还款违约金5763.97元，并按照约定支付自逾期之日起至清偿之日止的利息；2、原告对王春涛所提供抵押的车辆享有优先受偿权；3、被告焦静静、郑州德韬贸易有限公司承担连带责任；4、本案诉讼费用由被告负担。被告王春涛、焦静静未答辩。被告郑州德韬贸易公司辩称，我公司也一直主动按着合同约定替被告代偿，请法院考虑我公司一直进行正常履约行为，要求其他被告偿还欠款，并减免还款违约金及手续费。经审理查明：2016年10月15日，原告与被告王春涛签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》一份，约定被告王春涛使用该信用卡分36期贷款共计193000元购买汽车，专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的11.5%，共计22195元。本合同项下“专项分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告王春涛在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告王春涛非现金交易透支利息；被告王春涛在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告王春涛应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告王春涛未按规定时间足额存入应还款项，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告王春涛承担由此产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；逾期60天后，银行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。本合同项下的手续费自被告王春涛信用卡一般额度内收取，如被告王春涛一般额度内的余额不足以支付手续费用时，被告王春涛应预先存入不足部分，否则将产生超限费用。如因被告王春涛本人原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用由被告王春涛全额承担。合同甲方签字处有被告王春涛的签名、捺印。同日，原告与被告王春涛签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》约定，为担保主债务的履行，抵押人自愿将其名下的本田奥德赛汽车抵押给原告。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。若债务人未按约及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。合同抵押人签字处有被告王春涛的签名、捺印。合同签订后被告王春涛就该本田奥德赛汽车办理了抵押登记。同日，被告郑州德韬贸易有限公司与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》约定，被告郑州德韬贸易有限公司愿意为本合同之原告与被告王春涛签署的主合同向原告提供保证。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、公证费用、执行费用等）、因被告王春涛违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。被告郑州德韬贸易有限公司为该笔债务提供连带责任保证。如果被告王春涛未按约定及时清偿主合同项下债务，原告有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩原告。本合同保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期限届满之日后两年。保证人签字处有被告郑州德韬贸易有限公司及法定代表人的签章。2016年9月23日，被告焦静静向原告出具共同还款承诺书，载明“关于借款人王春涛于2016年9月23日以（信用卡贷款分期付款）的方式购买的本田奥德赛车辆，当借款人未按照与中国银行签订的（信用卡贷款分期付款合同）的约定履行还款义务时，我作为借款人的亲属，愿对借款人的（信用卡贷款分期付款）的各项债务承担连带保证责任。当借款人不偿还贷款时，我本人自愿承担（信用卡分期付款）的各项债务的偿还”。原告提交的欠款明细表载明，截至2018年11月30日被告王春涛共计欠款96684.92元，其中欠款本金80415元、利息641.69元、分期手续费9864.26元、还款违约金5763.97元。以上事实由《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行信用卡专项分期付款抵押合同》、《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》、《信用卡领用合约》、《借据》、所有权登记证书、欠款明细表在案佐证。本院认为，当事人一方不履行义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，原、被告之间签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行信用卡专项分期付款抵押合同》、《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告王春涛应按约定偿还贷款，故对原告请求被告偿还借款本息及分期手续费，合法有据，本院予以支持；关于原告请求被告支付还款违约金，经审查，还款违约金5763.97元实为滞纳金性质，参照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，对2017年1月1日后的滞纳金本院不予支持；原告主张对被告王春涛名下车牌号为豫Ｂ×××**、发动机号为2050910的车辆，拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权与《中国银行信用卡专项分期付款抵押合同》相印证，并已办理抵押登记，故对该项诉求本院予以支持。原告主张被告郑州德韬贸易有限公司、焦静静对被告王春涛的借款承担连带还款责任，有《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》以及被告焦静静向原告出具的共同还款承诺书予以佐证，本院予以支持。被告王春涛、焦静静经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王春涛于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司河南省分行信用卡欠款本金80415元、利息641.69元、分期手续费9864.26元，共计90920.95元。（利息暂计算至2018年11月30日，自2018年12月1日起至实际清偿之日止的利息按合同约定的标准计付）；二、被告焦静静、郑州德韬贸易有限公司对上述第一项判决内容承担连带保证责任；三、原告中国银行股份有限公司河南省分行有权对被告王春涛名下车牌号为豫Ｂ×××**、发动机号为2050910的车辆折价拍卖、变卖所得的价款在债权数额范围内优先受偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1109元，由原告中国银行股份有限公司河南省分行负担67元，由被告王春涛、焦静静、郑州德韬贸易有限公司负担1042元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李建涛二〇一九年六月二十四日书记员  樊 华