山东省德州市德城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1402民初1602号原告：中国建设银行股份有限公司德州分行，住所地德州市德城区湖滨北路**，统一社会信用代码91371400867274127X。负责人：张夫顺，该分行行长。委托诉讼代理人：高博，山东众成清泰（德州）律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：吕玮乾，山东众成清泰（德州）律师事务所律师，特别授权。被告：李德国，男，1980年7月10日出生，汉族，徐州兴凯建筑工程有限公司德州共青团路分公司黄河涯工程项目现场负责人，身份证住址山东省武城县，现住德州市德城区。被告：宋书娟，女，1979年7月20日出生，汉族，无业，身份证住址山东省武城县，现住德州市德城区。委托诉讼代理人：李德国，系宋书娟丈夫，特别授权。原告中国建设银行股份有限公司德州分行(以下简称建行德州分行)与被告李德国、宋书娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年5月31日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吕玮乾，被告李德国、被告宋书娟委托诉讼代理人李德国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行德州分行向本院提出诉讼请求：1、判决二被告共同偿还贷款本金76084.17元、计算至2019年1月22日的利息1539.29元、罚息90.05元，以及自2019年1月23日至还清贷款之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利。2、判决原告对案涉抵押财产德州市振华馨雅居5-4-501号房产享有优先受偿权。3、诉讼费、保全费等为实现债权及担保物权而支出的相关费用由被告承担。事实与理由：2009年11月18日，二被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告在原告处借款146000元，借款期限自2009年11月18日至2024年11月18日，采用等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。后原告依约发放贷款，二被告未能及时按约归还。截止到2019年1月22日，未还贷款余额76084.17元，拖欠利息1539.29元、罚息90.05元，合计77713.51元。原告特向法院起诉。被告李德国、宋书娟辩称：对原告起诉的事实与理由均认可，对原告的诉求也无异议，要求调解解决。原告建行德州分行围绕诉讼请求提交了以下证据：证据一、《个人住房（商业用房）借款合同》，证明宋书娟、李德国于2009年11月18日在原告处贷款146000元用于购置德州市振华馨雅居5-4-501处房产，借款期限180个月，自2009年11月18日起至2024年11月18日止。合同约定贷款利率采浮动利率，在基准利率水平上下浮15%，贷款逾期的，罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%。还款方式为等额本息还款法。担保方式为抵押，抵押财产即德州市振华馨雅居5-4-501处房产。借款人违约情形包含借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，借款人违约的，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；……11.行使担保权利；……13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用……。证据二、房他证字第××号房屋他项权证书，证明原告享有的对于案涉德州市振华馨雅居5-4-501房产的抵押权已登记。证据三、《个人贷款支付凭证》，证明原告于2009年11月18日已履行了受托支付的义务。证据四、《中国建设银行个人贷款对账单》，证明被告未能按期偿还借款，截止到2019年1月22日拖欠贷款本金76084.17元、利息1539.29元、罚息90.05元，合计共77713.51元。被告李德国、宋书娟质证意见：对原告提交的四份证据真实性及证明内容均无异议。本院经审查认为，原告提交的四份证据形式真实，来源合法，内容客观合法，与案件具有关联性，依法确认为有效证据。经审理，本院查明和认定案件事实如下：2009年11月18日，被告宋书娟、李德国与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定，被告宋书娟、李德国向原告中国建设银行股份有限公司德州分行借款146000元用于购买德州市振华馨雅居5-4-501号房产，借款期限180个月，自2009年11月18日起至2024年11月18日止。合同约定贷款利率采浮动利率，在基准利率水平上下浮15%，贷款逾期的，罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%。贷款利息自划款之日起按日计息，还款方式为等额本息还款法，借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息、罚息和复利及相关费用，有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。该笔贷款采用抵押担保方式，抵押财产为登记权属人为宋书娟、李德国共有的位于德州市振华馨雅居5-4-501处的房产，并且借贷双方在德州市房产管理局办理了该抵押房产的房屋抵押他项权证，证号为房他证字第××号。合同签订后，原告于2009年11月18日向二被告指定的收款账户发放贷款146000元。原告发放贷款后，二被告未按合同约定及时足额偿还每期贷款。截止到2019年1月22日，被告未偿还贷款余额76084.17元，拖欠利息1539.29元，产生罚息90.05元，合计77713.51元。以上事实，有原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、他项权证、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单等及庭审笔录在卷证实。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同”，第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。原被告双方签订的《个人住房借款合同》是双方在自愿基础上签订的，是双方的真实意思表示，合同内容不违反法律法规强制性规定，借款合同合法有效，双方应予履行。原告已按约定向二被告按时足额发放了贷款，二被告理应按照合同约定向原告及时足额偿还每期应还借款本息。二被告不按时足额偿还借款本息，已构成违约。原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告清偿全部借款本息及因实现债权而发生的其他费用。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”；第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(一)建筑物和其他土地附着物;……”，第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。本案原、被告双方在借款合同中约定了以被告房产作为借款抵押的担保方式，并且办理了抵押登记，原告取得了他项权证，依据上述物权法的规定，原被告间的抵押担保条款合法有效，抵押权已合法设立。原告请求确认原告对约定抵押物享有优先受偿权合法有据，本院依法予以支持。综上，原告要求二被告共同偿还所欠贷款本息及相应罚息、复利，并要求确认原告对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求合法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条的规定，判决如下：一、被告宋书娟、李德国偿还原告截止到2019年1月22日的借款本金76084.17元、利息1539.29元、罚息90.05元，合计77713.51元，以及自2019年1月23日起至欠款付清之日止，按借款合同约定标准计算产生的利息、罚息、复利。限本判决生效后十日内付清。二、原告对借款合同约定抵押物德州市振华馨雅居5-4-501号（房屋所有权证号S95116）房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取871元，财产保全费850元，共计1721元，由被告宋书娟、李德国负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判员  靳美蓉二〇一九年六月十七日法官助理张君雅书记员张亚南