云南省姚安县人民法院刑 事 判 决 书(2019)云2325刑初32号公诉机关姚安县人民检察院。被告人王志强，男，1971年9月9日生，汉族，云南省姚安县人，大专文化，无业，住姚安县。2018年5月22日因涉嫌信用卡诈骗罪被姚安县公安局决定取保候审。2019年6月18日经本院决定，被姚安县公安局执行逮捕。现羁羁押于姚安县看守所。姚安县人民检察院以姚检公诉刑诉[2019]20号起诉书指控被告人王志强犯信用卡诈骗罪，于2019年3月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。姚安县人民检察院指派副检察长高健出庭支持公诉，被告人王志强到庭参加诉讼。现已审理终结。姚安县人民检察院指控：被告人王志强于2013年7月18日向姚安县农村信用合作联社申办信用卡，经姚安县农村信用合作联社审核后，于2013年8月15日向王志强发卡，卡号：62×××03，授信额度200000元。王志强领卡后于2016年11月25日开始违约，信用卡透支逾期后，姚安县农村信用合作联社多次对其采取书面催收、短信催收，被告人王志强仍未对透支本金进行归还，截止2018年1月11日公安机关立案时，被告人王志强所持有的卡号为62×××03的信用卡透支未归还本金72122.76元。在公安机关立案后，被告人王志强于2018年11月22日归还5000元，2019年3月7日归还1000元。针对上述指控，公诉机关向本院提供了报案记录、户口证明、信用卡申领表、催款通知书、交易明细、分类明细等书证、到案经过、证人包某、张某的证言、被告人王志强的供述和辩解等证据予以证实，并认为被告人王志强领用信用卡后恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。建议本院对被告人王志强在有期徒刑五年以下的幅度内予以量刑，并处罚金。被告人王志强辩称，我对公诉机关指控我逾期未归还欠款的事实不持异议，但我主观上并无非法占有的目的，而是因我被单位开除后，无固定经济来源，才导致还款不能，因此，我的行为不构成信用卡诈骗罪。经审理查明：2013年7月18日，被告人王志强向姚安县农村信用合作联社申请办理信用卡。同年8月15日，姚安县农村信用合作联社向王志强核发卡号为62×××03，授信额度为20万元的金碧贷记卡一张。自2016年11月25日起，被告人王志强信用卡透支逾期未还款，经姚安县农村信用合作联社多次书面催收、短信催收，但被告人王志强拒不归还，截止2018年1月11日公安机关立案时，被告人王志强共计透支本金72122.76元。案发后，被告人王志强于2018年11月22日归还透支款息5000元，2019年3月7日归还透支款息1000元。上述事实，有下列经庭审举证、质证，本院予以确认的证据证实：1、书证（1）报案记录、受案登记表、立案决定书，证实2018年1月10日，姚安县农村信用合作联社风险部经理包某到姚安县公安局经侦大队报案称，客户王志强到姚安县农村信用合作联社营业部办理信用卡后，出现透支，经我社多次催收仍未归还，其行为涉嫌恶意透支，请求处理。2018年1月11日姚安县公安局决定对王志强涉嫌信用卡诈骗案立案侦查。（2）户口证明，证实被告人王志强的户籍情况，其已达刑事责任年龄，在户籍地无违法犯罪记录。（3）姚安县农村信用合作联社关于被告人王志强信用卡恶意透支的报案材料，证实2018年1月10日，姚安县农村信用合作联社向姚安县公安局报案称，王志强于2013年3月13日向姚安县农村信用合作联社营业部申请信用卡，经审批后，姚安县农村信用合作联社营业部于同年8月15日向其发放授信额度为20万元的信用卡一张，信用卡卡号为：62×××03。领卡后王志强自2017年2月26日起透支未按规定时限归还，截止2017年12月31日，累计透支逾期14期，透支金额115237.66元，经信用社多次催收，王志强拒不归还，已构成恶意透支。（4）云南省农村信用社金碧贷记卡申请表、金碧贷记卡领用合约、王志强和刘某的居民身份证、结婚证、常住人口登记表、工资收入证明、房产证及土地使用证、机动车行驶证复印件，证实被告人王志强于2013年7月18日向姚安县农村信用合作联社申请办理信用卡，2013年8月15日姚安县农村信用合作联社审批同意发卡，信用额度为20万元。（5）催款通知书，证实姚安县农村信用合作联社先后于2017年2月28日、3月31日、4月30日、5月31日向被告人王志强发出书面催款通知，被告人王志强均在催收通知书上签名捺印。（6）信用卡催收系统短信催收记录，证实姚安县农村信用合作联社于2016年10月26日至2017年12月25日期间，先后15次通过信用卡催收系统，向王志强发出短信催收。（7）被告人王志强贷记卡业务流水打印清单、交易明细，证实被告人王志强办理信用卡后，自2016年11月起未还款，2018年11月22日还款5000元。（8）存款凭证、客户存款回单，证实被告人王志强在公安机关立案后，分别于2018年11月22日和2019年3月7日还款5000元和1000元。（9）姚安县农村信用合作联社关于对王志强信用卡恶意透支的情况说明，证实2018年12月14日，姚安县农村信用合作联社出具情况说明：被告人王志强卡号为62×××03的信用卡，截止2018年12月13日，透支未归还135247.01元，其中包括本金132811.7元，利息1935.31元，违约金500元。2019年1月13日，姚安县农村信用合作联社出具情况说明：被告人王志强卡号为62×××03的信用卡，截止2019年1月10日，透支未归还金额119609.41元，其中包括本金117410.57元，利息1698.84元，违约金500元。（10）王志强贷记卡账户分类明细,证实被告人王志强在公安机关立案前透支未归还本金为72122.76元。（11）姚安县农村信用合作联社关于对王志强违规发放贷款的处理决定、下岗收贷通知、待岗清收通知书、责令限期清收贷款通知、姚安县农村信用合作联社关于“下岗清收”的说明，证实被告人王志强因违规发放贷款，姚安县信用合作联社于2016年3月4日责令其对违规发放贷款进行清收，同年3月25日，姚安县农村信用合作联社委员会作出决定，被告人王志强自2016年4月1日下岗清收贷款三个月。因其未认真落实清收责任，同年7月1日，姚安县农村信用合作联社委员会再次决定，限期2个月继续待岗清收贷款。2016年10月31日，被告人王志强被姚安县农村信用合作联社开除。（12）房屋买卖契约、房权证复印件，证实2016年5月11日，被告人王志强及其妻子刘宏芬将楚雄市开发区三期私营城第四批39号二层夫妻共有房屋以38万元出售给石某2，并于2016年5月25日办理了房屋权属转移登记。（13）机动车行驶证，证实被告人王志强于2016年6月17日将其所有的云Ｅ×××**号雪佛兰轿车出卖给周某，云Ａ×××**号小型面包车的所有人为被告人王志强。（14）离婚协议书、离婚证，证实王志强与刘某于2016年6月24日登记离婚，离婚协议约定，坐落于姚安县归女方所有，各自所借贷款由各自承担。2、到案经过，证实2018年5月21日11时许，姚安县公安局经侦大队电话通知被告人王志强于当日14时30分到姚安县公安局接受讯问，王志强到达姚安县公安局经侦大队办公室后，办案民警将其带至姚安县公安局执法办案中心进行讯问。3、证人证言（1）证人包某（姚安县农村信用合作联社风险管理部经理）证言，证实王志强于2013年3月13日向姚安县农村信用合作联社营业部申请办理信用卡（金碧贷记卡），姚安县农村信用合作联社审批后于同年8月15日向其发放了卡号为62×××03，授信20万元的信用卡。自2017年2月26日王志强透支后不按规定及时归还本金和利息，截止2017年12月31日，累计逾期14期，透支金额连本带利共计115237.66元。姚安县农村信用合作联社发现逾期后通过向其发催款通知书、电话催收、短信催收，但王志强仍未还款。（2）证人张某（姚安县农村信用合作联社营业部副主任）证言，证实王志强是2013年8月15日办理的信用卡，当时他还是姚安县农村信用合作联社的员工，自2017年2月26日王志强透支信用卡出现逾期，到2017年12月31日累计逾期14期，透支金额115237.66元，包括本金、利息和罚息。王志强信用卡透支后，姚安县农村信用合作联社对其利用贷记卡系统进行短信催收，后来用电话催收，再后来上门催收，但王志强仍未还款。4、被告人王志强供述和辩解，证实我在姚安县农村信用合作联社营业部办过一张信用卡，授信额度是20万元，具体办理时间记不清了。办理信用卡时，我在大龙口农村信用社工作，担任信用社主任。信用卡办理后我共计使用和消费了20万元，这20万元我做了一个两年的分期，已经还了104000元，这些钱都是用于日常生活开支和消费。前期我都是按时还款的，后因我被信用社开除后，每个月只能领取894元的待业补助，没有其他固定收入，造成不能按时还款，手机短信提示到2018年11月25日我共计欠款135247.01元。信用卡透支后，我收到过银行的短信催收通知，信用社的信贷员和风险部的经理还到我打工处找我催收过，我还签过逾期催收还款通知。因为我差着石某1借款38万，2016年5月11日我把楚雄市开发区三期私营城第四批39号二层住房出卖给石某1，落户人是石某1之子石某2。另外我还差欠周某10万元借款，只还了他5000多元，经双方商量后将我的云Ｅ×××**号雪佛兰轿车折价10万元过户给周某。我与石某1、周某都有借条，房屋和车辆过户后我就把借条撕了。本院认为，被告人王志强以非法占有为目的，利用银行卡恶意透支银行资金，数额较大，超过规定期限并经发卡银行催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。公诉机关指控被告人王志强犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。被告人王志强提出，其不具有非法占有的目的，不构成信用卡诈骗罪的辩护意见，经查，被告人王志强使用信用卡透支后，或将属夫妻共同所有的房屋出卖他人，或通过离婚协议，将夫妻共同财产中属自己所有部分归女方所有，逃避还款，根据《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条第二款、第三款的规定，应当认定为以非法占有为目的，故被告人王志强的该辩护意见，不予采纳。综上，为打击犯罪，维护国家信用卡管理制度，保护银行及信用卡的有关关系人的公共财物所有权不受损害，根据被告人王志强犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度和悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四项）、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条之规定，判决如下：一、被告人王志强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月18日起至2020年2月17日止。罚金于判决生效后10日内缴纳。）二、被告人王志强透支未归还的本金和利息，继续追缴后发还被害单位姚安县农村信用合作联社。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省楚雄彝族自治州中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  张洪安审判员  陈 武审判员  朱丽娟二〇一九年六月二十日书记员  马加余