重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0107民初8176号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街**，统一社会信用代码：915000006710166016。负责人：张莉，职务：行长。委托诉讼代理人：范丽萍，女，汉族，1984年10月10日生，原告员工，住辽宁省大连市。被告：秦玉英，女，土家族，1966年8月14日生，住重庆市石柱县。委托诉讼代理人：刘志伟，重庆律缘律师事务所律师，执业证号15002201010108018。被告：肖胜兵，男，土家族，1963年11月30日生，住重庆市石柱县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行诉被告秦玉英、肖胜兵金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员胡小涛适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行的委托诉讼代理人范丽萍到庭参加了诉讼。被告秦玉英、肖胜兵经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即清偿原告借款本金193444.33元及支付截至2019年3月14日止的利息6450.76、罚息450.84元，合计200345.93元，以及从2019年3月15日起至本息付清之日止的罚息（以本金为基数按合同约定利率上浮50%计算）及复利（以未还利息为基数，按合同约定利率上浮50%计算）；2、原告对两被告抵押房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由两被告承担。事实及理由：原与被告秦玉英于2015年1月12日签订了《个人额度借款合同》，合同约定由原告向秦玉英发放贷款270000元，额度存续期限为2015年1月12日至2028年1月12日，借款利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%计算，按月等额本息还款，同时还约定了相关权利义务及违约责任等事宜。被告肖胜兵以其所有的位于重庆市石柱县的某房屋为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记。2015年1月27日，原告按约向秦玉英发放了借款260000元。但秦玉英无故未按时履行还款义务，严重违反了双方的合同约定，现原告宣布借款全部提前到期，要求秦玉英一次性偿还原告全部借款本息。肖胜兵与秦玉英系夫妻关系，本案债务为两人的夫妻共同债务，故肖胜兵应与秦玉英承担共同还款责任。被告秦玉英、肖胜兵均未作答辩。本院经审理认定如下事实：被告秦玉英与被告肖胜兵系夫妻关系。2014年12月26日，秦玉英向原告申请个人综合消费贷款。2014年12月30日，肖胜兵向原告出具《借款人配偶声明》，其内容包括：本人是借款人秦玉英的配偶，本人已知道借款人向原告申请个人综合消费贷款；本人同意以借款人名义向原告申请贷款，并承诺以重庆市石柱县南宾镇万寿大道的房产作为贷款的担保，抵押给原告。2015年1月12日，被告秦玉英与原告签订《个人额度借款合同》，主要约定：1、原告向被告秦玉英提供可以循环使用的借款额度人民币270000元；额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；2、借款额度存续期限为156个月，自2015年1月12日起至2028年1月12日，额度存续期内的一定期限（额度支用期），借款人可以再申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月；3、申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定，单笔贷款的实际放款日和到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；4、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定罚息利率计收复利，如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利;5.贷款采取按月计息的，结息日为贷款支用日的每月对日，结息日后，对于应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息；6.借款人未按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；7.本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告与肖胜兵签订《个人最高额担保合同》，约定肖胜兵用其所有的位于重庆市石柱县的房屋（房屋所有权证号：石柱县房地证2006字第**）为秦玉英上述《个人额度借款合同》项下的债权提供最高额抵押担保，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过270000元，担保责任的债权发生期间为2015年1月12日至2028年1月12日；范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。嗣后，原告与肖胜兵对上述房屋办理了抵押登记手续。两份中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单载明，2015年1月26日借款人秦玉英向原告申请个人综合消费贷款270000元，期限120个月，还款方式为等额本息，用途为住房装修。贷款人同意借款人申请的金额、借款期限、方式及用途。贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。2016年1月27日，原告按约向秦玉英发放了270000元贷款。此后，秦玉英多次未按合同约定期限足额向原告偿还分期款项。截止至2019年3月14日，被告已向原告偿还借款本息合计134305.86元，尚欠原告借款本金193444.33元，利息6450.76元，罚息450.84元。庭审结束后，被告秦玉英的委托诉讼代理人刘志伟向本院寄交了书面代理意见，认为：1.本案借款事宜均由肖胜兵一人操办，秦玉英仅是应肖胜兵的要求前往签名，原告也未向秦玉英进行风险提示，借款的使用和前期还款，均是肖胜兵的行为，该债务没有用于家庭生活，应为肖胜兵的个人债务，秦玉英不应承担还款责任；2.肖胜兵已累计还款122686元，原告诉称被告尚欠借款本金193444.33元及利息的金额不实。本院认为，被告秦玉英、肖胜兵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。原告与被告秦玉英签订的《个人额度借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告秦玉英向原告借款，原告出借款项后，被告应当按照合同约定的时间向原告偿还借款，但被告多次未按期还款，已经构成违约，原告依约有权宣布合同提前到期并要求被告偿还全部借款本息。因此，对原告要求被告立即偿还尚欠借款本息的请求，本院予以支持。被告肖胜兵以其名下的房屋为本案债务设定抵押担保并依法办理抵押登记，故对原告主张对该抵押物折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告秦玉英与被告肖胜兵系夫妻关系。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，并由两被告共同参与形成，应为两被告的夫妻共同债务。故对于原告要求两被告共同偿还债务的请求，本院也予以支持。被告秦玉英的抗辩意见，没有事实依据，不能成立。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦玉英、肖胜兵于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行借款本金193444.33元、利息6450.76元、罚息（该罚息截止至2019年3月14日为450.84元，此后的罚息以借款本金193444.33元为基数，从2019年3月15日起至两被告还清该借款本金之日止，按在人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮30%后再上浮50%的标准计算）、复利（该复利以利息6450.76元为基数，从2019年3月15日起至两被告还清该利息之日止，按在人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮30%后再上浮50%的标准计算）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司有权以被告肖胜兵名下位于重庆市石柱县的房屋（房屋所有权证号：石：石柱县房地证2006字第**价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2153元，由被告秦玉英、肖胜兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  胡小涛二〇一九年六月二十日书记员  幸灵媛