甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2018）甘0102民初11231号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路****。负责人：赵侃，该分行行长。委托诉讼代理人朱世龙，甘肃中立源律师事务所律师。被告牛振瑜，男，汉族，1993年10月19日出生，住甘肃省渭源县。委托诉讼代理人牛德坤，男，汉族，1973年10月28日出生，住甘肃省渭源县。被告侯艳红，女，汉族，1991年10月16日出生，住甘肃省渭源县。委托诉讼代理人牛德坤，男，汉族，1973年10月28日出生，住甘肃省渭源县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称：邮储银行兰州分行）与被告牛振瑜、侯艳红金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行兰州分行的委托诉讼代理人朱世龙、被告牛振瑜、侯艳红的委托诉讼代理人牛德坤到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮储银行兰州分行向本院提出诉讼请求：1、确认编号为62008264117046110918《个人购房/购车借款及担保合同》项下贷款提前到期，两被告依约提前偿还本息；2、判令两被告共同偿还原告借款剩余本金1317425.26元及拖欠的本金及利息（包括罚息、复利计算至2018年11月8日）43940.4元，合计1361365.66元，之后利息按照合同约定标准计算至本息清偿完毕之日止；3、判令原告对被告位于兰州市城关区雁北路街道雁滩路3866号第2单元8层801室抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令两被告承担原告为实现债权及担保权利而支付的律师代理费88098.61元、差旅费、案件受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等所有费用。事实与理由：2017年4月6日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与被告牛振瑜、侯艳红签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向被告发放个人二手住房贷款1350000元，贷款期限360个月，自2017年4月6日至2047年4月6日。贷款年利率为4.9%，逾期利率为6.37%。还款方式为等额本息，固定还款日为每月6日，每月应还款额为7164.81元。逾期罚息上浮30%，复利利率同罚息利率。同时两被告同意以其购买的兰州市城关区雁北路街道雁滩路3866号第2单元8层801室房产作为抵押物，为编号62008264117046110918《个人购房/购车借款及担保合同》项下债务提供担保。被告为此在兰州市国土资源局办理了甘20**兰州市不动产证明第0014451号《不动产登记证明》，载明原告为该房屋的抵押权人。原告于2017年4月6日依约向被告指示的收款人陈增春支付了所借款项。被告借取贷款后，未按合同约定及时还款，最后一次还款日期为2018年5月10日。截止2018年11月8日被告共计拖欠原告贷款本金及利息、罚息43940.4元，剩余本金1317425.26元，合计1361365.66元。被告未按时还款已经构成违约,根据《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，被告牛振瑜、侯艳红对应付债务承担偿还责任。为保护原告资金安全,维护自身合法权益,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定，特提起诉讼。被告牛振瑜、侯艳红辩称，是牛振瑜和侯艳红共同借款，借款属实，被告是认可的，房子也是做了抵押，当时贷款是买的房子，对于利息部分也没有异议，对于律师费被告认为过高，被告希望协商给付。关于还款事宜之前也和原告协商过，被告的意见是卖了房子后还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2017年4月6日原告邮储银行兰州分行与被告牛振瑜、侯艳红签订《个人购房/购车借款及担保合同》，贷款人邮储银行兰州分行根据借款人牛振瑜、侯艳红的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款人民币1350000元，用于购买坐落于兰州市城关区的房屋，贷款期限360个月，自2017年4月6日至2047年4月6日，贷款实际利率以借据为准，按月利率=年利率/12，日利率=年利率/360计算。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%。被告连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权采取下列一种或者多种措施：“……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……5、处分抵押物，实现抵押权；……”；贷款发放至被告牛振瑜账户（账号：），合同同时约定贷款担保方式为抵押担保，被告自愿以位于兰州市城关区【房产证号：甘（2017）兰州市不动产权第00114**】房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记；担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。同日，双方签订中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，借据载明：借款人：牛振瑜，借款金额：1350000元，借款期限360个月（自2017年4月6日至2047年4月6日），年利率：4.9%，借款用途：购房，还款方式：等额本息，后原告于当天按照借据的借款数额向被告牛振瑜发放了贷款。另查明：被告牛振瑜、侯艳红系夫妻关系，2017年2月24日，被告侯艳红向原告出具借款人配偶声明，声明内容载明其系被告牛振瑜的配偶，知晓被告向原告申请个人二手房按揭贷款，并同意以借款人的名义向原告申请贷款，承诺上述合同中所列抵押物，作为贷款的担保，抵押给原告。截止2018年11月8日，被告逾期还款天数155天，未还本金1317425.26元，拖欠本金及利息（包括罚息）43940.4元，原告为维护其权益向本院提起诉讼，并与甘肃中立源律师事务所签订委托代理合同委托该所律师代理本案诉讼，为此原告向甘肃中立源律师事务所支付律师费88098.61元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，原告邮储银行兰州分行与被告牛振瑜、侯艳红签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的规定，系有效合同，原、被告应该按照合同约定全面履行义务。原告邮储银行兰州分行按约提供了贷款，被告牛振瑜、侯艳红在取得贷款后，应按照合同约定还本付息，但其数次出现逾期，即未按合同约定履行其还本付息的义务，故被告牛振瑜、侯艳红的行为已构成违约，应负有承担全部过错责任。按照合同双方约定，被告连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，而被告自2017年4月6日开始按照等额本息还款，之后累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，故对于原告主张确认编号为62008264117046110918《个人购房/购车借款及担保合同》项下贷款提前到期的诉讼请求，本院予以支持。根据合同内容，双方对贷款利息、罚息均有明确约定，截止2018年11月8日，被告逾期还款天数155天，未还本金1317425.26元，拖欠本金及利息（包括罚息）43940.4元，故对原告主张被告牛振瑜、侯艳红向原告清偿借款本金1317425.26元，及拖欠的本金利息及罚息（暂计算至2018年11月8日）43940.4元，并按合同约定按照逾期年利率6.37%支付自2018年11月9日起至实际清偿之日利息的诉讼请求，本院予以支持。被告以其位于兰州市城关区【房房产证号：甘（2017）兰州市不动产权第00114**房屋作为上述借款的抵押担保，抵押物已经办理了抵押登记，原告有权就上述抵押房产行使抵押权，故对于原告主张的享有对被告牛振瑜、侯艳红上述房产依法折价或者拍卖、变卖上述房产所得价款优先受偿的权利，本院予以支持。关于原告主张由被告承担律师代理费88098.61元的诉讼请求，合同中双方对于律师费的承担已有约定，且原告提交的委托代理合同、付款凭证、增值税专用发票相互印证，可以证明原告实际支付了律师代理费88098.61元，故对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、一百七十九条、一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、确认编号为62008264117046110918《个人购房/购车借款及担保合同》项下贷款提前到期；二、被告牛振瑜、侯艳红于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行贷款本金1317425.26元、拖欠本金及利息（包括罚息）43940.4元（暂计算至2018年11月8日，此后按年利率6.37%以实际未还本金为基数计算至实际清偿之日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行对被告牛振瑜、侯艳红所有的位于兰州市城关区【房产房产证号：甘（2017）兰州市不动产权第00114**屋折价或者拍卖、变卖上述房产所得价款优先受偿；四、被告牛振瑜、侯艳红向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行支付律师代理费88098.61元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费8923元，保全费5000元，由被告牛振瑜、侯艳红负担，于本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  张洁二〇一九年六月十五日书记员  刘娟