江西省进贤县人民法院刑 事 判 决 书（2019）赣0124刑初94号公诉机关进贤县人民检察院。被告人夏能，男，1975年10月4日出生，江西省进贤县人，汉族，高中文化，无业，住进贤县。因涉嫌诈骗罪、骗取贷款罪，于2018年7月24日被进贤县公安局刑事拘留，同年8月29日被进贤县人民检察院以骗取贷款罪批准逮捕，次日由进贤县公安局执行逮捕。现羁押于进贤县看守所。辩护人万少锋，江西飞鹏律师事务所律师。进贤县人民检察院以进检公诉刑诉[2019]66号起诉书指控被告人夏能犯骗取贷款罪，于2019年3月21日向本院提起公诉，本院适用普通程序，并依法组成合议庭，于2019年5月31日公开开庭审理了本案。进贤县人民检察院指派检察员代某出庭支持公诉，被告人夏能及辩护人万少锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。进贤县人民检察院指控：2012年12月，被告人夏能借用陈某的名义向进贤县信用联社营业部申请贷款，通过虚构借款用途、提供虚假买卖合同，并且以虚构的深圳市宝安区龙华街道人民南路中央原著御珑苑62#、63#、64#商铺作为抵押，从进贤县信用联社营业部骗取贷款700万元。2013年3月，夏能借用万某1的名义向进贤县信用联社营业部申请贷款，通过虚构借款用途、提供虚假买卖合同，并且以虚构的深圳市宝安区龙华街道人民南路中央原著御珑苑60#、61#、65#、66#商铺作为抵押，从进贤县信用联社营业部骗取贷款1000万元。2014年12月，被告人夏能借用陈某的名义向进贤县信用联社架桥信用社申请贷款，通过虚构借款用途、提供虚假买卖合同，并且以虚构的深圳市宝安区龙华街道人民南路中央原著御珑苑62#、63#、64#商铺作为抵押，从进贤县信用联社架桥信用社骗取贷款700万元。公诉机关据此认为，被告人夏能的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，提请依法惩处。被告人夏能对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。辩护人辩称：1、被告人夏能当庭认罪，如实供述了犯罪事实，认罪悔罪，依法可从轻处罚；2、被告人在三次贷款周期内都按约定全额归还了贷款本金及利息，未给相关金融机构造成任何损失，可从轻处罚；3、本案的社会危害性非常小，被告人的主观恶性不大，三次贷款也全部用于合法经营。经审理查明：2012年12月，被告人夏能借用陈某的名义向进贤县信用联社营业部申请贷款，通过虚构借款用途、提供虚假买卖合同，并且以虚构的深圳市宝安区龙华街道人民南路中央原著御珑苑62#、63#、64#商铺作为抵押，从进贤县信用联社营业部骗取贷款700万元。2013年3月，夏能借用万某1的名义向进贤县信用联社营业部申请贷款，通过虚构借款用途、提供虚假买卖合同，并且以虚构的深圳市宝安区龙华街道人民南路中央原著御珑苑60#、61#、65#、66#商铺作为抵押，从进贤县信用联社营业部骗取贷款1000万元。2014年12月，被告人夏能借用陈某的名义向进贤县信用联社架桥信用社申请贷款，通过虚构借款用途、提供虚假买卖合同，并且以虚构的深圳市宝安区龙华街道人民南路中央原著御珑苑62#、63#、64#商铺作为抵押，从进贤县信用联社架桥信用社骗取贷款700万元。该三笔贷款都在合同约定的期限内还清本息，未给金融机构造成任何损失。2018年7月23日，被告人夏能被进贤县公安局民警抓获归案。庭审中，公诉人向法庭宣读并出示了下列证据：1、不动产信息结果单、不动产资料电脑查询结果单、中央原著御珑苑60＃、61＃、62＃、63＃、64＃、65＃、66＃商铺的房产证：证实截止2018年6月5日，被告人夏能在深圳市未曾拥有房产；中央原著御珑苑60＃、62＃、63＃、64＃、61＃、65＃、66＃商铺的房产证的不动产证号经在深圳市不动产登记中心查询，同样的不动产证号对应的不动产不是中央原著御珑苑60＃、62＃、63＃、64＃、61＃、65＃、66＃商铺。2、陈某的个人借款合同、最高额抵押合同、房产证、铝锭买卖合同、放款出账通知书、借款凭证等：证实在2012年12月13日陈某与进贤县农村信用合作联社营业部签订了借款合同，约定以抵押的方式从银行贷款700万元，抵押物系夏能拥有的深圳市宝安区龙华街道人民南路中央原著御珑苑62#、63#、64#商铺。进贤县农村信用社发放了700万元的贷款给陈某。3、万某1的个人借款合同、最高额抵押合同、房产证、船舶买卖合同、放款出账通知书、借款凭证等：证实在2013年3月16日万某1与进贤县农村信用合作联社营业部签订了借款合同，约定以抵押的方式从银行贷款1000万元用于购买船舶，抵押物系夏能拥有的深圳市宝安区龙华街道人民南路中央原著御珑苑60#、61#、65#、66#商铺。进贤县农村信用社发放了1000万元的贷款给万某1。4、陈某的个人借款合同、最高额抵押合同、房产证、铝锭买卖合同、放款出账通知书、借款凭证等：证实在2014年12月18日陈某与进贤县农村信用合作联社架桥信用社签订了借款合同，约定以抵押的方式从银行贷款700万元用于购买材料，抵押物系夏能拥有的深圳市宝安区龙华街道人民南路中央原著御珑苑62#、63#、64#商铺。进贤县农村信用社架桥信用社发放了700万元的贷款给陈某。5、证人万某1的证言：证实在2013年的3月，在夏能的要求下，其与进贤县农村信用合作联社签订了借款合同，其只负责在相关材料上签字，其他所有事宜都是由夏能操作和提供的。银行发放的1000万元贷款也是夏能使用和还款的，这笔贷款夏能已经全部还清。6、证人陈某的证言：证实在2012年的12月、2014年12月，在夏能的要求下，其与进贤县农村信用合作联社签订了借款合同，贷款金额均为700万元，共计贷款1400万元，其只负责在相关材料上签字，按捺手印，其他所有事宜都是由夏能操作和提供的。银行发放的贷款也是夏能使用和还款的，夏能逾期归还了银行贷款。因为夏能对这两笔700万的贷款还款超期，其现在在银行系统的信誉度非常差，己经不能贷款了。其从来没有经营过惠州市祥运科技有限公司，更没有与广州是微诚电子有限公司签订过铝制散热器购销合同，没有与香港创元铝业有限公司深圳办事处签订购买生产散热器产品的铝锭材料，其连广东惠州都从来没有去过。7、证人陶某的证言：证实2012年至2014年左右，陈某、万某1在进贤县农村信用社办理过贷款业务。万某1贷款一次，贷款金额是1000万元，陈某贷款两次，两次贷款金额都是700万元。陈某、万某1的贷款都是夏能以其深圳的房产作抵押的，陈某和万某1的贷款已经全部还清。8证人万红平的证言：证实2012年至2014年，陈某、万某1在进贤县农村信用社办理过贷款业务。万某1贷款一次，贷款金额是1000万元，陈某贷款两次，两次贷款金额都是700万元。陈某、万某1的贷款都是夏能以其深圳的房产中央原著御珑苑60＃、61＃、62＃、63＃、64＃、65＃、66＃商铺作抵押的。其曾先后三次到深圳行政服务中心核实夏能所有商铺情况并办理抵押登记。9、证人万某2的证言：证实夏能是使用深圳市宝安区龙华街道中央原著御珑苑的几间店面做抵押，在进贤县信用联社营业部分别为陈某贷款700万元，为万某1贷款1000万元，这两笔贷款已经全部还清。10、被告人夏能2018年8月28日的供述：供述陈某办过服装厂的，万某1是打鱼的，卖鱼为生。因为其在银行的贷款是有额度限制的，当时其做生意需要资金周转，于是其就以陈某、万某1作为借款主体，从信用社把贷款放出来。第一次是2012年12月，其借用陈某为借款主体，在进贤县信用社营业部，同时以其在深圳御珑苑的3间店铺为抵押，贷款了700万元。第二次是2013年左右，其借用万某1为借款主体，在进贤县信用社营业部，同时以其在深圳御珑苑的4间店铺为抵押，贷款了1000万元。第三次是2014年12月左右，其借用陈某为借款主体，在进贤县信用社架桥信用社，同样以其在深圳御珑苑的3间店铺为抵押，贷款了700万元。这些贷款都给其做生意使用了。其不记得这三笔贷款的申请资料和购销合同是否是其提供的，所以其不能确定这些购销合同、申请材料的真实性。证实在2012年、2013年、2014年夏能明知陈某、万某1的真实身份而以上述二人的身份，以其在深圳中央原著御珑苑60＃、61＃、62＃、63＃、64＃、65＃、66＃商铺为抵押先后三次向进贤县农村信用联社营业部、进贤县农村信用联社架桥信用社贷款700万、1000万、700万，所贷款项均是夏能使用，上述三笔贷款已经全部还清。被告人夏能在庭审中供述其用于抵押的深圳中央原著御珑苑60＃、61＃、62＃、63＃、64＃、65＃、66＃商铺均是虚假的。11、人口基本信息表，证实被告人夏能案发时系成年人，具有完全的刑事责任能力。12、抓获经过，证实被告人夏能于2018年7月23日被公安机关抓获归案。13、刑事判决书、查封、冻结财物处理清单、刑事裁定书：证实被告人夏能2017年7月31日因犯行贿罪被进贤县人民法院判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币十万元，后该判决被南昌市中级人民法院撤销。上述证据，经质证，被告人夏能及其辩护人均无异议，本院予以确认。被告人夏能的辩护人在庭审中出示并宣读了下列证据：1、南昌市中级人民法院（2019）赣01刑终216号刑事裁定书：证实被告人夏能虽然之前因犯行贿罪被判刑，但是不属于前科劣迹，不属于从重处罚的情节，只属于漏罪情节。上述证据，经庭审质证，公诉机关无异议，且上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以认定。本院认为，被告人夏能以欺骗手段三次骗取银行共计2400万元的贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人夏能如实供述其犯罪事实且当庭认罪，属坦白，可从轻处罚。根据被告人的犯罪事实、性质、情节及对社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人夏能犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币四万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月24日起至2019年9月23日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  龚建平人民陪审员  邬美娇人民陪审员  王 红二〇一九年六月十日法官 助理  万珊珊书 记 员  支逸婷