文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0153民初786号原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道办事处海棠大道**，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：荣增富，行长。委托诉讼代理人：张波，男，该单位工作人员。委托诉讼代理人：廖婷婷，女，该单位工作人员。被告:王件，男，1987年2月11日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称重庆农商行荣昌支行）与被告王件金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆农商行荣昌支行的委托诉讼代理人张波到庭参加诉讼。被告王件经公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。重庆农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告王件立即偿还原告贷款本金96629.55元以及截至2018年12月19日的正常利息2218.46元、复利346.39元，并从2018年12月20日起以96629.55元为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算罚息至清偿时止，从2018年12月20日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算复利至清偿时止；2.原告对该笔贷款的抵押物（别克昂科威汽车一辆，车架号：x;发动机号：x）享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告王件于2016年12月24日向重庆农商行荣昌支行借款139000元，现有贷款余额96629.55元，用于购买汽车，用所购车辆（别克昂科威汽车，车架号：x;发动机号：x）作为抵押，原告享有优先受偿权。原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人贷款合同》（合同编号荣昌支行2017个贷字第1901042016200594）。前述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同约定履行还款义务。原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。王件未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年10月21日，原告重庆农商行荣昌支行与被告王件签订《个人贷款合同》,合同编号为荣昌支行2016年个贷字第1901042016200594，约定贷款人甲方为重庆农商行荣昌支行，借款人乙方为王件，抵押人丙方为王件，保证人丙方为重庆市荣昌区洪翼汽车销售有限责任公司。乙方向甲方贷款140000元，贷款期限为60个月，即自2016年10月21日起至2021年10月20日止，实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款支用有效期自2016年10月21日至2017年4月20日止；贷款利率为基准利率水平上上浮10%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整，贷款利率与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准；贷款方式为担保贷款，提供全程担保的是抵押人是王件以及保证人重庆市荣昌区洪翼汽车销售有限责任公司；还款方法为等额本息还款法：指乙方按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法；对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，乙方若出现未按约定方式支付贷款本金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真或违反本合同项下其他义务的，甲方从乙方取得贷款之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%；乙方未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，甲方可宣布合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。原告在合同尾部贷款人处盖章确认，被告王件分别在借款人处和抵押人处签名确认，重庆市荣昌区洪翼汽车销售有限责任公司在保证人处盖章确认。庭审中，原告明确表示不追加重庆市荣昌区洪翼汽车销售有限责任公司作为被告参加诉讼。2016年10月24日，被告王件向原告申请支用贷款139000元，贷款期限60个月，原告同意支用后，于当日向被告王件发放139000元贷款，确定贷款期间为2016年10月24日至2021年10月20日，贷款年利率为5.225%。2016年12月1日，被告王件作为抵押人与原告作为抵押权人签订《交通工具押物清单》，确认以被告王件所有的品牌为别克，型号为昂科威，车牌号为渝x，车架号为x，发动机号为x的车辆一辆作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，被告王件在抵押人处签名确认，原告在抵押权人处盖章确认。同日，被告提供的抵押车辆办理了抵押登记。2018年6月30日，被告王件开始逾期还款。2018年12月19日，原告向被告王件邮寄《贷款提前到期通知书》，确认上述贷款于2018年12月19日提前到期，被告王件于2018年12月20日收到该通知书。截至2018年12月19日，被告王件尚欠原告贷款本金96629.55元，正常利息2218.46元，复利346.39元。另查明，2016年10月24日中国人民银行贷款基准利率调整后，一至五年（含五年）期贷款基准利率为4.75%。上述事实有原告陈述、《个人贷款合同》、个人贷款支用申请书、个人按揭贷款支用审查表、借款借据、交通工具押物清单、机动车登记证书、《贷款逾期催收通知书》、《贷款提前到期通知书》、顺丰速运客户存根等证据予以证实。本院认为，被告王件与原告签订的《个人贷款合同》系真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。原告按约发放贷款，被告王件逾期归还本息，已构成违约，原告有权按合同约定宣布全部贷款提前到期，被告王件在继续履行还款义务的同时还应按合同约定承担相应的违约责任。中国人民银行一至五年（含五年）期贷款基准利率为年利率4.75%，按照约定上浮10%后贷款利率应为年利率5.225%。合同约定，贷款利率以贷款凭证记载为准，借款借据上载明该笔借款实际执行利率为年利率5.225%，两者计算结果一致，因此对于该笔借款的罚息利率、复利利率按照实际执行利率上浮50%予以计算，即罚息利率、复利利率应为年利率7.8375%（5.225%+5.225%×50%）。故原告要求被告王件偿还贷款本息的诉讼请求，本院支持为被告王件偿还原告贷款本金96629.55元以及截至2018年12月19日的正常利息2218.46元、复利346.39元，并从2018年12月20日起以未付贷款本金96629.55元为基数按年利率7.8375%支付罚息至贷款还清之日止，从2018年12月20日起以未付利息2218.46元为基数按年利率7.8375%支付复利至贷款还清之日止。被告王件与原告签订《个人贷款合同》、《交通工具押物清单》，约定将被告王件所有x号别克牌小型普通客车（车架号x）一辆抵押给原告，原告有权就担保债务优先受偿，且双方办理了抵押登记。原、被告之间的抵押约定符合法律规定，合法有效，现被告王件未履行还款义务，故原告对被告王件所有渝x号别克牌小型普通客车（车架号x）享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王件于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金96629.55元以及截至2018年12月19日的利息2218.46元、复利346.39元，并从2018年12月20日起以96629.55元为基数按年利率7.8375%支付罚息至贷款还清之日止，从2018年12月20日起以未付利息2218.46元为基数按年利率7.8375%支付复利至贷款还清之日止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行对被告王件所有渝x号别克牌小型普通客车（车架号x）享有优先受偿权。如果被告王件未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2280元，由被告王件负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 长  龙 静人民陪审员  胡汉英人民陪审员  龙秀群二〇一九年六月十三日法官 助理  李 琴书 记 员  张 旺