淮安市清江浦区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0812民初3446号 原告:中国工商银行股份有限公司淮安城南支行，住所地淮安市解放西路**。 负责人：庄震雷，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘国振，江苏岸庆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：宋建道，江苏岸庆律师事务所律师。 被告：马永俊，男，汉族，1982年10月7日出生，住淮安市金湖县。 被告：王士芳，女，汉族，1980年7月24日出生，住淮安市金湖县。 原告中国工商银行股份有限公司淮安城南支行(以下简称工行淮安城南支行)与被告马永俊、王士芳信用卡纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行淮安城南支行的委托诉讼代理人宋建道到庭参与诉讼，被告马永俊、王士芳经本院送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告工行淮安城南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截止2019年3月6日信用卡欠款本金87235.23元、利息25842.77元、滞纳金10521.55元，2019年3月6日之后的利息、滞纳金按照合同约定计算至实际还清之日止；2、被告赔偿原告为实现债权而支付的律师费13000元；3、判令原告对被告抵押的车牌号为苏Ｈ×××××的小型轿车折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告明确第一项诉讼请求为：判令被告偿还原告信用卡欠款本金87235.23元、利息25842.77元、滞纳金10521.55元（利息、滞纳金暂计算至2019年3月6日，之后利息以本金87235.23元为基数，从2019年3月7日起按照日万分之五的标准计算至实际给付之日止；滞纳金以每月500元的标准从2019年3月7日起计算至实际给付之日止）。事实和理由：被告马永俊、王士芳系夫妻关系，双方于2005年6月28日登记结婚。2016年6月24日，被告马永俊在原告处办理牡丹贷记卡，并与原告签订《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》1份，约定被告向汽车经销商淮安市宏宇翔舜汽车销售有限公司购买一汽马自达汽车一辆，车辆总价款165800元，被告自行支付首付款49800元，剩余购车款，由被告申请通过其在原告处申办的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为11.6万元。被告使用上述透支款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为3223元，以后每期偿还的金额为3223元，每期透支款款应从透支次月起于每月的25日前偿还。被告应按合同约定的方式及11%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费12760元。2016年6月24日，被告王士芳向原告出具《共同偿债人承诺书》1份，承诺其愿作为共同债务人，对被告马永俊与原告签订的中国工商银行信用卡购车分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同责任。两被告提供所购车辆向原告提供担保，并于2016年7月5日办理抵押登记。2016年6月24日，被告向原告出具《地址确认书》1份。合同签订后，被告使用上述信用卡透支消费，但未能按约还款，截止2019年3月6日，被告尚欠本金87235.23元、利息25842.77元、滞纳金10521.55元，经原告多次催要，被告以各种理由拒绝还款。为维护原告合法权益，故诉至法院，请求依法支持原告诉讼请求。 被告马永俊、王士芳均未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告马永俊、王士芳系夫妻关系，双方于2005年6月28日登记结婚。2016年6月21日，被告马永俊在原告处申请办理牡丹信用卡业务，并在申请表中签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”其中《中国工商银行牡丹信用卡章程》第五条约定，最低还款额指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单最低还款额未还部分加上当期账单透支余额的10%的总和，发卡机构和持卡人另有约定的除外。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款第1项约定，甲方（被告，下同）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。第三条第三款第2项约定：甲方可按照乙方对账单表明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。 2016年6月24日，被告马永俊向原告申请办理信用卡购车专项分期付款业务，申请分期金额11.6万元，分期期数36期，原告（甲方）与被告马永俊（乙方)同时签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》各1份。约定乙方向汽车经销商淮安市宏宇翔舜汽车销售有限公司购买一汽马自达汽车一辆，车辆总价款165800元，乙方自行支付首付款49800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方处申办的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为11.6万元；乙方使用上述透支款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为3223元，以后每期偿还的金额为3223元，每期透支款款应从透支次月起于每月的25日前偿还；乙方应按合同约定的方式及11%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费12760元；如乙方没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。被告提供其所购车辆为其上述借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2016年7月5日，原、被告就抵押物即被告名下苏Ｈ×××××号车辆办理抵押登记，抵押权人载明为本案原告。 同日，被告王士芳向原告出具《共同偿债人承诺书》及《共有人同意抵押担保承诺书》各1份，承诺其愿作为共同债务人，对被告马永俊与原告签订的上述《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同还款责任。并同意以两被告共有车辆为上述债务提供抵押担保。 原告经审批后同意被告申请，并于2016年7月15日向被告发放贷款11.6万元，原告实际收取手续费8120元，分36期还款，首期还款额3230元，以后每期偿还的金额为3222元。但被告未按约还款，于2017年4月出现第一次逾期，并自2017年5月20日起，至今未再还款，截止2019年3月6日，被告尚欠原告信用卡本金87235.23元、利息25842.77元、滞纳金10521.55元。因被告未能依约偿还借款本息，致原告委托江苏岸庆律师事务所律师代为诉讼，诉至本院，但原告至今未实际支付律师费。 本院认为：本案所涉的《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方均应按照上述协议的约定全面履行自己的义务。原告按约为被告马永俊授信11.6万元额度，被告使用该额度后，理应按照约定偿还借款。但被告多次不能足额偿还借款本金，进而产生利息、滞纳金，已构成违约。故而，原告有权将合同项下所有未分摊本金一次性计入被告当期信用卡账单，并要求被告偿还所有信用卡欠款。故对于原告要求被告马永俊偿还欠款本欠款本金87235.23元、利息25842.77元、滞纳金10521.55元（利息、滞纳金暂计算至2019年3月6日，之后利息以本金87235.23元为基数，从2019年3月7日起按照日万分之五的标准计算至实际给付之日止；滞纳金以每月500元的标准从2019年3月7日起计算至实际给付之日止）的诉讼请求，本院予以支持。被告王士芳向原告出具共同还款承诺书，承诺对被告马永俊上述款项承担共同还款责任，故对原告要求被告王士芳对被告马永俊上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院亦予以支持。 被告以其所有的车牌号为苏Ｈ×××××号车辆为上述分期付款业务提供抵押担保，并办理了他项权证，原告有权对该车辆行使抵押权，就该车辆折价或者拍卖、变卖的价款在抵押担保范围内优先受偿。 对于原告主张的律师费，因该笔费用目前尚未实际发生，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持，原告可待实际发生后另案主张。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告马永俊、王士芳应于本判决发生法律效力之日起10日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司淮安城南支行信用卡欠款本金87235.23元、利息25842.77元、滞纳金10521.55元（利息、滞纳金暂计算至2019年3月6日，之后利息以本金87235.23元为基数，从2019年3月7日起按照日万分之五的标准计算至实际给付之日止；滞纳金以每月500元的标准从2019年3月7日起计算至实际给付之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司淮安城南支行有权对被告马永俊提供抵押的苏Ｈ×××××号车辆行使抵押权，就该车辆折价或者拍卖、变卖所得款项在上述第一项所确定的债务范围内行使优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司淮安城南支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3032元，本院减半收取1516元，由两被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。 审 判 员 杨新红 二〇一九年六月二十六日 法官助理 严 欢 书 记 员 韦 晨 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权 （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条为以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。