广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0125民初961号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上林县支行，住所地广西上林县大丰镇澄州路**邮政综合大楼，统一社会信用代码914501256750013009。 负责人：李俊，该支行行长。 委托诉讼代理人：李文兰，该支行员工。 被告：韦坚，男，1986年12月4日出生，汉族，住上林县。 被告：李娇华，女，1988年11月6日出生，壮族，住上林县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上林县支行（以下简称邮政银行上林支行）与被告韦坚、李娇华金融借款合同纠纷一案,本院于2019年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李文兰到庭参加诉讼，被告韦坚、李娇华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行上林支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告韦坚、李娇华于2017年12月8日签订的合同编号为xxxxx的《个人购房/购车借款及担保合同》。2、判令被告韦坚、李娇华归还原告贷款本金73254.49元及利息（利息以73254.49元为基数，2018年11月9日至2019年4月12日利息2439.06元，往后利息按合同约定的利率计付，直至贷款结清为止），本息暂计75693.55元；3、判令原告对抵押财产车牌号为桂Ａ×××××马自达牌昂克赛拉小轿车，车架号为xxxxxx，发动机号为xxxxx，所有权人为韦坚的车辆享有优先受偿权。4、本案的全部诉讼费由两被告负担。事实和理由：2017年12月8日原告与被告韦坚签订了合同编号为：xxxxx的《个人购房/购车借款及担保合同》（以下简称《借款及担保合同》），约定原告根据被告韦坚申请，同意向被告韦坚发放个人购置车辆贷款，贷款金额为102000元。本合同项下贷款仅用于向广西上林县富通汽车服务有限公司购买品牌型号为马自达牌CAM7150A5车辆一台，贷款期限为36个月，自2017年12月8日至2020年12月8日，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮60%，实际利率以借据为准。还款方式为按月等额本息还款法。同时约定，本合同项下担保方式为抵押担保，被告韦坚自愿以其购买的车牌号为桂Ａ×××××马自达牌昂克赛拉小轿车，车架号为xxxxx，发动机号为xxxxx，所有权人为韦坚的车辆一台作为抵押担保，并于2017年12月11日在抵押登记机关办理了抵押登记。担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。《借款及担保合同》第十二条对双方违约作出了约定。2017年12月8日，原告即依约向被告韦坚发放了贷款，借款金额为102000元，年利率为7.6%，贷款期限为36个月，自2017年12月8日至2020年12月8日，借款用途为购买一手车，还款方式为等额本息。然而被告韦坚没有按照《借款及担保合同》的约定及时还款，虽经原告多次催促，但被告韦坚仍拒不还贷。至2019年4月12日，被告已逾期126天。原告认为，原告与被告韦坚签订的《借款及担保合同》合法有效，各方应当恪守履行。原告已向被告韦坚发放了贷款，履行了合同约定的义务，依约享有按期收回借款本息及罚息的合同权利。被告韦坚在收取款项后未按合同约定偿还相关款项，已构成违约。根据《借款及担保合同》第十二条的约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；有权解除《借款及担保合同》，同时，原告有权就抵押物实现优先受偿权。因被告韦坚与李娇华系夫妻关系，根据最高人民法院《关于适用若干问题解释（二）》第二十四条规定，被告韦坚、李娇华所欠原告债务应承担共同还款责任。另外，本案借款合同中，被告李娇华也是作为共同借款人在《个人购房/购车借款及担保合同》签名了，所以请求被告李娇华对所欠原告债务承担共同还款责任。综上所述，原告恳请法院查明事实，依法支持原告的上述诉讼请求。 原告为证明其主张，向本院提交了以下证据：1.《个人消费贷款业务申请表》；2.《个人购房/购车借款及担保合同》；3.《个人贷款放款单》《个人贷款（手工）借据》；4.《还款计划表》《还款账户交易明细》；5.被告的身份证复印件、户口本复印件；6.抵押权证。 被告韦坚、李娇华未向本院提交书面答辩，亦未提交任何证据。 本院经审理认定事实如下:被告韦坚与李娇华系夫妻关系。2017年12月6日，被告韦坚、李娇华以购买自用轿车为由向原告提交《个人消费贷款业务申请表》，向原告申请借款102000元，被告韦坚作为借款人、李娇华作为共同借款人均在该申请表上签名并摁手印。2017年12月8日，被告韦坚、李娇华与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：xxxxx）,该合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向韦坚、李娇华发放个人购置车辆的贷款，金额为102000元；本合同项下贷款仅用于购买自用车；贷款期限为36个月，自2017年12月8日至2020年12月8日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮60%执行，实际利率以借据为准；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权解除本合同；担保方式是抵押担保，被告韦坚自愿以其所有的桂Ａ×××××号马自达牌小轿车（车架号为xxxxxx，发动机号为xxxxx）作为抵押担保，借款人连续三个月或累计六个月未足额还款的或贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。被告韦坚作为借款人，被告李娇华作为共同借款人均在该借款合同上签名并摁手印。原告于2017年12月8日按约向被告韦坚、李娇华发放了102000元贷款，并在《个人贷款（手工）借据》中约定年利率为7.6%，双方还于同年12月11日到广西南宁市公安局交通警察支队对桂Ａ×××××号车辆办理了抵押登记。在贷款发放后，被告韦坚、李娇华只偿还了部分本金及利息，从2018年12月22日开始逾期未偿还本案的借款本金及利息，截至2019年4月12日止，被告韦坚、李娇华尚欠原告贷款本金73254.49元及利息（截至2019年4月12日的利息为2439.06元，往后利息按合同约定的利率计付，直至贷款结清为止）。因两被告均未按照合同约定还清债务，原告遂起诉至本院，并提出前述诉讼请求。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告韦坚、李娇华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视为其已放弃依法享有的答辩、质证等诉讼权利。而原告提交的证据真实、合法有效并与本案相关联，相互印证，故对于上述证据本院均予以确认。 被告韦坚、李娇华系夫妻关系，其两人共同与原告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，该合同合法有效，各方当事人均应按照合同的约定全面履行义务。本案中，被告韦坚、李娇华共同向原告借款102000元，故本案借款是基于被告韦坚与李娇华夫妻双方共同意思表示的情况下进行借款，系两被告的夫妻共同债务，因此，被告韦坚与李娇华应均按照合同的约定按期履行共同偿还借款本息的义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”及第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的规定，本案中，原、被告约定:借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并有权解除本合同。而被告韦坚、李娇华自2018年12月22日起一直未能依约按期归还借款本息，已经连续超过三个月未能按时偿还借款本息，截至2019年4月12日止，被告韦坚、李娇华尚欠原告借款本金73254.49元及利息2439.06元，其行为已经违反了合同的约定，损害了原告的合法权益，故本案解除合同的条件已成就。因此，原告请求解除与被告韦坚、李娇华签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，并要求两被告偿还原告借款本金73254.49元及利息（截至2019年4月12日的利息为2439.06元，之后利息按双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利率计至偿清债务之日止），于法有据，本院予以支持。 关于抵押物的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条及第一百八十八条的规定，本案中，被告韦坚以其所有的桂Ａ×××××号马自达牌小型轿车（车架号为xxxxx，发动机号为xxxxx）为本案债务提供抵押担保，并与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，且也到相关部门办理了涉案车辆的抵押登记，故涉案车辆的抵押权已设立。原告与被告韦坚在所签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中还约定：“借款人连续三个月或累计六个月未足额还款的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。”该约定符合相关法律规定，应对双方均具有法律约束力，而借款后被告自2018年12月22日起已经连续超过三个月未能按时偿还借款本息，故原告有权依法行使抵押权，因此原告诉请有权对被告韦坚所有的桂Ａ×××××号马自达牌小型轿车（车架号为xxxxx，发动机号为xxxxx）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、第九十三条第二款、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上林县支行和与被告韦坚、李娇华签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：xxxxxx）； 二、被告韦坚、李娇华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上林县支行借款本金73254.49元及利息（至2019年4月12日止的利息为2439.06元，之后利息按双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利率计至偿清债务之日止）； 三、被告韦坚、李娇华未履行上述第二项还款义务的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上林县支行有权对被告韦坚所有的桂Ａ×××××号马自达牌小型轿车（车架号为xxxxx，发动机号为xxxxxx）依法享有优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1792元，减半收取896元，由被告韦坚、李娇华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费1792元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  韦福龙 二〇一九年六月二十七日 书记员  廖文珊 附本案法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。