广东省连山壮族瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1825民初151号原告：中和农信项目管理有限公司,住所：北京市怀柔区开放路******。法定代表人：刘冬文，该公司总经理。委托诉讼代理人：李怀垚，男，该公司职工。被告：蒋振立，男，1987年6月24日出生，壮族，住广东省，住广东省连山壮族瑶族自治县v>被告：蒋振武，男，1979年8月19日出生，壮族，住广东省，住广东省连山壮族瑶族自治县v>被告：蒋秀娟，女，1974年7月23日出生，壮族，住广东省，住广东省连山壮族瑶族自治县v>原告中和农信项目管理有限公司诉被告蒋振立、蒋振武、蒋秀娟借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信项目管理有限公司的委托诉讼代理人李怀垚到庭参加诉讼，被告蒋振立、蒋振武、蒋秀娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告签订的借款协议书并宣布借款提前到期，请求判令被告偿还本金34480.14元，利息2788.44元。2、依照合同约定支付违约金1643.56元。3、被告承担诉讼费用。事实和理由：被告于2018年2月6日与浙江网商银行股份有限公司签订《贷款合同》，合同签订后浙江网商银行股份有限公司如约发放贷款，被告领取贷款后从2018年9月6日起未按合同约定偿还借款，后原告与浙江网商银行股份有限公司签订《债券转让协议》并出具了《权益转让证明书》将债权全部转让给了原告，原告受让债权后多次催收，被告拒不还款，截止2019年3月19日被告尚欠本金34480.14元、利息2788.44元及逾期利息1643.56元未归还。故诉至贵院请求依法支持原告诉请。原告为证明自己的主张，向本院提交了如下证据：1、被告蒋振立、蒋振武、蒋秀娟身份证复印件，证明被告主体适格；2、个贷工薪类申请表；3、咨询服务协议；4、贷款合同；5、放款凭证；6、贷款账务明细；7、还款流水单；证据2-7，证明被告向我司咨询贷款业务并向浙江网商银行贷到款的相关事实，以及尚欠借款本息。8、权益转让证明书；9、债权转让通知书；10、情况说明；证据8-10，证明浙江网商银行将债权转让给我司；11、营业执照（副本）复印件、法定代表人身份证明书、法人身份证复印件，证明原告的主体适格。被告蒋振立、蒋振武、蒋秀娟没有答辩，也没有向本院提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，本院进行审核后予以确认并在卷佐证。本院经审理查明：2018年2月6日，被告蒋振立、蒋振武作为共同借款人，被告蒋秀娟作保证人，与海南中和农信小额贷款有限公司签订咨询服务协议(经其母公司中和农信项目管理有限公司授权)，约定海南中和农信小额贷款有限公司作为推荐人为被告融资向第三方进行推荐，三被告授权海南中和农信小额贷款有限公司为合法目的使用被告的个人信息。经原告中和农信项目管理有限公司推荐，2018年2月6日，浙江网商银行股份有限公司与被告蒋振立签订贷款合同，合同约定：贷款本金为50000元，贷款期限为自贷款发放之日起至2019年8月6日，共18期；日利率和咨询费为0.055%，还款方式为按月等额本息；逾期违约金费率为初始日费率水平上加收50%，并约定可以公民身份证户籍地址为法律文书送达地址，借款人未能按本合同约定偿付到期本金或者利息的，贷款人有权决定本合同项下已发放的全部贷款提前到期，并要求借款人提前全部清偿。合同签订后，浙江网商银行依约将贷款50000元发放到被告蒋振立的账户。2019年2月14日，浙江网商银行股份有限公司将其对被告的贷款债权转让给原告。2018年10月8日至2018年11月7日的正常利息为302.64元，该利息被告已支付。自2018年11月7日后被告未按合同约定归还借款及支付利息，至2019年4月15日仍欠借款本金34480.14元。本院认为，本案属于债权转让纠纷。浙江网商银行股份有限公司将其与被告蒋振立之间《贷款合同》中的权利义务转让给原告，履行了通知义务，该转让行为有效。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条规定，原告取代浙江网商银行股份有限公司取得债权，依法享有请求蒋振立、蒋振武偿还借款本息及支付违约金的权利。被告蒋振立、蒋振武借款后没有按照约定全面返还本金和支付利息，按照合同约定，原告可以决定该借款提前到期，并要求被告返还借款并支付利息。故原告请求解除案涉的借款合同，及要求被告蒋振立、蒋振武偿还借款的理由成立，本院予以支持。关于借款的利息及逾期违约金的问题。无论是贷款合同中约定日利率和咨询费为0.055%，逾期违约金费率为初始日费率加收50%，抑或是咨询服务协议约定的日利率0.9%，现原告同时要求被告支付利息（含咨询费）及逾期违约金，两项相加后已经超过国家强制性年利率24%的标准，故本院依法调整本案逾期违约金按照年利率24%的标准计算。逾期违约金（含利息）应以34480.14元为基数，按年利率24%从2018年9月7日计付至还清借款本金之日止。因2018年8月7日至2018年9月6日的正常利息302.64元已支付，因此原告要求被告支付该期间利息没有依据，本院不予支持。本案被告蒋秀娟为涉案借款作担保，担保的方式为连带责任保证。现原告要求被告蒋秀娟对尚欠的借款本息、违约金承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。另外，被告蒋振立、蒋振武、蒋秀娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自身抗辩权利的放弃，默认原告所主张的事实。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中和农信项目管理有限公司与被告蒋振立之间的贷款合同；二、限被告蒋振立、蒋振武于判决生效后十日内偿还原告中和农信项目管理有限公司借款本金34480.14元、支付逾期违约金（含逾期利息）（逾期违约金以34480.14元为基数，按年利率24%从2018年9月7日计付至还清借款本金之日止）；三、被告蒋秀娟对上述借款本息及逾期违约金承担连带偿还责任。四、驳回原告中和农信项目管理有限公司的其他诉讼请求。本案受理费386.4元，由被告蒋振立、蒋振武、蒋秀娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  庞海付二〇一九年六月十九日书记员  邹晓姗附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。