广西壮族自治区钦州市钦南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0702民初1557号 原告：中国工商银行股份有限公司钦州市向阳支行。 负责人：梅传武，行长。 委托诉讼代理人：林喆，广西铭德律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李奎兴，广西铭德律师事务所律师。 被告:陈昭彤。 被告:郭洁。 被告:钦州市宁海房地产开发有限公司。 法定代表人：章镭宁，公司执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司钦州市向阳支行（以下简称向阳支行）与被告陈昭彤、郭洁、钦州市宁海房地产开发有限公司（以下简称宁海公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日受理后，依法适用简易程序，由本院审判员黄兆文独任审判，于2019年5月13日公开开庭进行了审理。书记员李里担任法庭记录。原告的委托诉讼代理人李奎兴到庭参加了诉讼，被告陈昭彤、郭洁、宁海公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向阳支行提出诉讼请求如下： 1、判决解除向阳支行与陈昭彤、郭洁、宁海公司于2016年4月1日签订的编号A:[房信购]字[钦州分]行[向阳支行][2016]年[581]号《个人购房借款/担保合同》； 2、判令陈昭彤、郭洁共同偿还向阳支行贷款本金302579.98元及利息27849.7元(利息暂计至2019年3月21日，以后按合同约定续计至贷款清偿完毕为止）； 3、判令向阳支行对陈昭彤、郭洁的贷款抵押物，位于钦州市钦****享有优先受偿权； 4、判令宁海公司对陈昭彤、郭洁的债务承担连带清偿责任。 5、本案所有诉讼费用由陈昭彤、郭洁、宁海公司承担。 事实与理由：陈昭彤、郭洁向向阳支行申请个人购房贷款，与向阳支行于2016年4月1日签订了编号A:[房信购]字[钦州分]行[向阳支行][2016]年[581]号《个人购房借款/担保合同》，贷款金额为308000元，贷款用于购买位于钦州市钦北区XXXX房，贷款期限为30年，陈昭彤、郭洁以前述所购房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。 借款合同签订后，向阳支行依合同约定在2016年4月7日将308000元贷款发放至陈昭彤、郭洁授权指定的账户。但贷款发放后，陈昭彤、郭洁不按合同约定履行债务，截止2019年3月21日，陈昭彤、郭洁已连续15期以上不按时足额偿还贷款本息，共拖欠原告贷款应还本金8732.42元及利息27849.7元（利息暂计至2019年3月21日，以后按合同约定续计）。 向阳支行依据合同第十四条的约定，有权宣告贷款提起到期，并有权解除合同，要求被告偿还贷款本息。 陈昭彤、郭洁是夫妻关系，在夫妻存续期间共同向向阳支行借款用于购置夫妻共同居住的房产，根据婚姻法等法律的规定，是共同债务人，应当共同偿还贷款本息。宁海公司对陈昭彤、郭洁提供阶段性连带责任保证，故宁海公司无论在担保期间还是在合同解除后，仍应当对陈昭彤、郭洁的债务（包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金，以及贷款人实现债权的费用和其他应付费用）承担连带责任。 基于上述事实和理由，根据我国《合同法》、《民法诉讼法》、《物权法》等有关法律法规规定，请求判决支持向阳支行的诉求。 原告向阳支行举证主要如下： 1、向阳支行的营业执照、法定代表人证明，以之证明向阳支行的诉讼主体适格； 2、陈昭彤、郭洁的身份证、宁海公司的企业信息，以之证明陈昭彤、郭洁、宁海公司具有诉讼主体资格； 3、结婚证，以之证明陈昭彤、郭洁系夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务； 4、《个人借款/担保合同》，以之证明向阳支行与陈昭彤、郭洁、宁海公司对借款的利息、复利、罚息、抵押物、抵押物共有人、担保人、担保方式、担保范围及期限、违约责任及处理方式等都作了详细的约定； 5、个人借款凭证，以之证明向阳支行按合同约定向陈昭彤、郭洁发放了贷款； 6、贷款抵押物登记证明，以之证明陈昭彤、郭洁提供抵押物的登记情况，向阳支行对抵押物享有优先受偿权； 7、贷款积欠本息清单，以之证明被告陈昭彤、郭洁、宁海公司逾期拖欠贷款本息情况。 被告陈昭彤、郭洁、宁海公司未作答辩，亦未举证。 本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》第四十九条、第五十一条的规定，陈昭彤、郭洁、宁海公司对向阳支行的诉讼请求及提供的证据有答辩和质证的权利，但陈昭彤、郭洁、宁海公司没有作为，本院视为放弃答辩和质证的权利。向阳支行提供的证据，具有客观性、合法性、关联性，本院予以确认，作为本案的定案证据。上述证据，足以证明向阳支行主张的事实。 综合双方当事人的诉辩情况及全案证据，本院确认法律事实如下： 2016年4月1日，向阳支行、陈昭彤、郭洁、宁海公司经协商一致签订了A:[房信购]字[钦州分]行[向阳支行][2016]年[581]号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：陈昭彤、郭洁向向阳支行贷款308000元，用于购买位于钦州市钦北区XXXX房，贷款期限为30年。陈昭彤、郭洁以前述购买的房屋为贷款提供抵押，宁海公司提供阶段性连带责任保证。 合同主要内容还有： 第4.1条约定，贷款利率具体约定见第四十三条。 第4.2A约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，0(上/下）浮0%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1曰开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。 第6.1A约定，按月等额本息还款法（按月计算）；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。 每月本息还款额=【贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数】÷【（1+月利率）还款月数一1】 第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十二条。 第10.2条约定，阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，具体约定见本合同第五十四条：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书；B、本合同第20.2条约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件。 第四十七条约定，对第六条第一款的约定，借款人按照等额本息偿还贷款本息。借款人自愿选择每月15日为还款日。 第五十二条约定，对第九条第一款的约定，罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。 第五十四条约定，保证人承担保证责任的范围按10.2确定。 向阳支行作为贷款人，陈昭彤、郭洁作为借款人兼抵押人，宁海公司作为保证人在合同上签字盖章盖手印。 上述合同签订后，2016年4月1日，陈昭彤、郭洁与向阳支行办理了预购商品房（即钦州市钦北区人民医院西面，钦北区大垌镇新城八路南面福兴家园2#楼3单元1201房）贷款抵押登记手续。 2016年4月7日，向阳支行发放贷款308000元至陈昭彤、郭洁指定的宁海公司的银行账户。 之后，陈昭彤、郭洁未完全履行合同约定的债务，截止2019年3月21日，陈昭彤、郭洁已连续15期以上不按时足额偿还贷款本息，拖欠向阳支行贷款应还本金8732.42元及利息（含复利）27849.70元。宁海公司亦未履行保证责任。 向阳支行催收欠款未果，遂于2019年4月22日向本院提起诉讼。 另查明，陈昭彤、郭洁于2015年11月10日登记结婚。 本院认为：陈昭彤、郭洁因购置房产,与向阳支行、宁海公司签订的《个人购房借款/担保合同》,不违反法律禁止性规定,合同合法有效,本院予以确认。合同签订后，向阳支行履行了合同约定的发放贷款的义务，但陈昭彤、郭洁未履行还款义务，多期连续拖欠贷款本息，其行为明确表明不再履行合同债务，构成根本违约，故应予解除合同。合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失，根据本案合同的履行情况和合同性质，陈昭彤、郭洁应当偿还尚欠的借款本息债务。陈昭彤、郭洁借款时系夫妻关系存续期间，该债务属于夫妻共同债务，故陈昭彤、郭洁应当共偿还。合同约定宁海公司提供连带责任的保证，故宁海公司应对陈昭彤、郭洁的债务承担连带责任。 向阳支行、陈昭彤、郭洁办理了预购商品房抵押登记手续，但在该商品房上设立的预告登记，与抵押权设立登记具有不同的性质和效力。依物权法的规定，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记的目的并非实现抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，向阳支行作为本案商品房抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押登记的请求权，而不是对商品房享有现实的抵押权。向阳支行请求优先受偿权的诉求，不符合法律规定，本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第(二)项、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、一百八十七条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司钦州市向阳支行与被告陈昭彤、郭洁、钦州市宁海房地产开发有限公司于2016年4月1日签订的编号A:[房信购]字[钦州分]行[向阳支行][2016]年[581]号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告陈昭彤、郭洁偿还原告中国工商银行股份有限公司钦州市向阳支行尚欠的贷款本金302579.98元及利息、复利【计至2019年3月21日，尚欠利息、复利共27849.70元；从2013年3月22日起至债务清偿完毕之日，按编号A:[房信购]字[钦州分]行[向阳支行][2016]年[581]号《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算】； 三、被告钦州市宁海房地产开发有限公司对上述判决第二项被告陈昭彤、郭洁的债务承担连带责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司钦州市向阳支行的其他诉讼请求。 上述判决规定的债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行，或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5166元，适用简易程序减半收取2583元，由被告陈昭彤、郭洁、钦州市宁海房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，直接向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审判员  黄兆文 二〇一九年六月五日 书记员  李 里