湖北省宜昌市西陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂0502民初510号 原告：中银消费金融有限公司，住中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，机构代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托代理人：陈川川，湖北三峡律师事务所律师。特别授权代理。 委托代理人：邓帅君，湖北三峡律师事务所实习律师。特别授权代理。 被告：张晓峰，男，1991年7月20日出生，汉族，住宜昌市西陵区。 被告杨晓雅，女，1989年9月14日出生，汉族，住宜昌市西陵区。 原告中银消费金融有限公司诉被告张晓峰、杨晓雅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月14日立案受理，依法由审判员丁戎、杨柳及人民陪审员陈娟组成合议庭，于2019年6月10日公开开庭审理。原告中银消费金融有限公司之委托代理人陈川川、邓帅君到庭参加诉讼。被告张晓峰、杨晓雅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司诉称，2016年5月30日，原告与被告张晓峰于宜昌市西陵区××号中国银行葛洲坝支行三楼签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告提供贷款，额度为110000元、贷款期限为36个月，贷款固定月利率为1.55%，贷款用途系用于其家装，同时约定以被告名下账号为62×××17的银行借记卡为贷款发放及还款账户，月结还款方式为等额本息、以自动扣款方式进行，自动扣款日为每月最后一日。2016年5月31日，原告向前述约定的被告账户一次性发放贷款110000元，依约履行了合同义务。后张晓峰未按时足额归还贷款本息，构成违约。另，张晓峰妻子杨晓雅出具了《共同还款承诺书》。基于以上事实，原告认为，原告与被告张晓峰签订的合同合法有效，被告未按约定还款构成违约，应承担违约责任，原告有权依合同约定宣布解除合同并要求其立即支付全部贷款本金、利息、滞纳费，同时，张晓峰与杨晓雅系夫妻关系，杨晓雅应承担共同还款责任。故诉至法院请求依法判决：一、解除原告与被告张晓峰签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告张晓峰、杨晓雅共同向原告偿还借款本金50134.22元、利息5424.56元、滞纳费5549.46元，合计61108.24元（利息和滞纳费暂计至2018年11月1日），以及自2018年11月2日起至全部清偿之日按贷款合同约定应支付的利息、滞纳费；三、被告承担本案诉讼费、保全费、律师费。原告当庭撤回关于原告支付保全费、律师费的诉讼请求，同时变更第二项诉讼请求中借款本金金额为46834.22元，并要求被告自2018年6月22日起至清偿之日止按照年利率24%的标准支付利息、滞纳费。 被告张晓峰、杨晓雅经本院传票传唤均未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见。 经审理查明，中银消费金融有限公司是一家经中国银行业监督管理委员会许可经营发放个人消费贷款等业务的公司。2016年5月30日，中银消费金融有限公司（甲方）与张晓峰（乙方）在宜昌市西陵区××号中国银行葛洲坝支行3楼签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定：甲方同意向乙方提供贷款额度为110000元，贷款用途为家装，贷款使用期限为36个月，贷款执行固定月利率为1.55%，双方还对逾期还款的滞纳费计算标准进行了约定（分段计算，详见表格）；乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名：张晓峰；账号：62×××17）；若乙方未按期足额偿还贷款本息，构成违约，甲方有权终止或解除本合约，宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；双方在履行合约时发生的争议，由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。 另，张晓峰之妻杨晓雅向中银消费金融有限公司出具《共同还款承诺书》，承诺其同意与张晓峰共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。 2016年5月31日，中银消费金融有限公司依照张晓峰的申请，向其发放110000元的贷款至上述约定账户，同日，张晓峰按照约定按照3%的标准向中银消费金融有限公司支付资金动用费3300元。张晓峰使用该贷款后，自2018年6月21日起未再依约按时足额还款。根据中银消费金融有限公司的系统显示，截止2018年11月1日，张晓峰仍欠中银消费金融有限公司借款本金50134.22元、利息5424.56元、滞纳费5549.46元，合计61108.24元。 上述事实，有《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、《结婚证》、《情况说明》、《新线借记卡历史交易明细清单》、《账户明细》、《共同还款承诺书》及当事人当庭陈述等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告张晓峰所签《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认。原告中银消费金融有限公司依约履行了发放借款的义务，而被告张晓峰在使用借款后没有依约偿还欠款，其行为已构成违约。原告中银消费金融有限公司依约要求解除合同、被告偿还所欠借款本息的请求，本院依法予以支持。双方约定的借款年利息及滞纳费之和超过了法律规定的上限年利率24%，现原告主动将利息及滞纳费的计算标准调整为按年利率24%计算，属于当事人对自己民事权利的自由处分，且不违反法律规定，本院依法予以准许。因借款时张晓峰向原告交纳了3300元的资金动用费，则实际借款金额应为106700元，根据中银消费金融有限公司系统显示现尚欠本金50134.22元，扣减预先支付的资金动用费，现实际欠款本金应为46834.22元。现原告主张以46834.22元为基数，自2018年6月22日起按照年利率24%的标准向原告支付利息、滞纳费直至款项还清之日止，不违反法律规定，本院依法予以支持。被告杨晓雅系张晓峰之妻，该贷款发生于二人婚姻关系存续期间，且杨晓雅承诺共同承担还款义务，故上述债务属于夫妻共同债务，应由二人共同偿还。被告张晓峰、杨晓雅经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃举证与辩解权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第九十三条、第九十六条、第九十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第七条、第八条之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告张晓峰签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》； 二、被告张晓峰、杨晓雅于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中银消费金融有限公司借款本金46834.22元，并自2018年6月22日起至借款本息清偿之日止，以所欠本金46834.22元为基数，按年利率24%的标准计付利息及滞纳费； 三、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1342元（原告已预交），由被告张晓峰、杨晓雅负担，于履行上列款项时一并转付原告中银消费金融有限公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。 审 判 长 丁 戎 审 判 员 杨 柳 人民陪审员 陈 娟 二〇一九年六月十日 书 记 员 赵楠桦