安徽省舒城县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1523民初833号原告：安徽舒城正兴村镇银行股份有限公司，住所地安徽省舒城县城关镇鼓楼北街九溪江南南荷园商业楼，统一社会信用代码91341500550178612D。法定代表人：朱德剑，董事长。委托诉讼代理人：凤良法，该行职工。委托诉讼代理人：程成，该行职工。被告：陶克平，男，1980年9月2日生，汉族，安徽省舒城县人，住安徽省舒城县。委托诉讼代理人：李光成，舒城县城关镇法律服务所法律工作者。被告：韩云，女，1982年6月10日生，汉族，安徽省舒城县人，住安徽省舒城县。被告：程增杰，男，1965年5月26日生，汉族，安徽省舒城县人，住安徽省舒城县。被告：吴基芝，女，1965年10月11日生，汉族，安徽省舒城县人，住安徽省舒城县。被告：万贤应，男，1977年12月7日生，汉族，安徽省舒城县人，住安徽省舒城县。被告：汪广银，女，1979年5月14日生，汉族安徽省舒城县人，住安徽省舒城县。原告安徽舒城正兴村镇银行股份有限公司（以下简称村镇银行）诉被告陶克平、韩云、程增杰、吴基芝、万贤应、汪广银金融借款合同纠纷一案,本院于2019年1月22日立案,依法适用普通程序公开开庭进行了审判。原告委托诉讼代理人凤良法、程成，被告陶克平及其委托诉讼代理人李光成到庭参加诉讼，被告程增杰、吴基芝、万贤应、汪广银、韩云经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告村镇银行向本院提出诉讼请求，要求判令，一、被告陶克平、韩云归还借款本金199999.99元及自2016年3月31日起计算的利息和逾期还款罚息；二、判令被告程增杰、吴基芝、万贤应、汪广银对上述借款本息承担连带清偿责任；三、本案诉讼费由被告负担。事实和理由，2016年3月，被告陶克平向原告出具借款申请，并提供营业执照等相关文件，经原告审查，原告与被告陶克平、韩云于2016年3月31日签订《个人借款合同》，约定被告陶克平、韩云向原告借款20万元，借款期限为一年，年利率7.83%。同期原告还与被告程增杰、吴基芝、万贤应、汪广银签订《贷款联保协议书》，约定程增杰、吴基芝、万贤应、汪广银对陶克平、韩云的上述借款承担连带保证责任。借款到期后，被告陶克平、韩云未有归还借款，截止2018年10月9日仍然下欠借款本金199999.99元，借款期限内的利息24664.5元，逾期罚息12093元。被告陶克平辩称：一、原告作为贷款人在与被告方签订借款和担保合同时涉嫌违规：要求保证人联名担保，违背当事人的意愿；随意收取20%保证金，涉嫌套路贷。二、对原告的诉讼请求，涉及本人借款的部分，在扣除20%保证金后，我愿意归还本金。被告程增杰未有到庭，也未向本院提交书面答辩意见。被告吴基芝未有到庭，也未向本院提交书面答辩意见。被告万贤应未有到庭，也未向本院提交书面答辩意见。被告汪广银未有到庭，也未向本院提交书面答辩意见。被告韩云未有到庭，也未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年3月10日，原告与被告程增杰、万贤应、陶克平签订《贷款联保协议》，约定三被告成立联保小组；原告向三被告授信贷款额度60万元；该贷款由三被告联保。协议还约定三被告未还清原告全部贷款前，联保小组不得解散；三被告作为联保小组成员，自愿为小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任；原告与被告任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续等。2013年3月31日，原告与被告陶克平、韩云签订《个人借款合同》，约定原告向被告陶克平、韩云提供借款20万元，借款期限一年，年利率7.83%。逾期还款加收50%罚息等内容。同日，原告又与被告程增杰、吴基芝、万贤应、汪广银签订《保证合同》，约定被告程增杰、吴基芝、万贤应、汪广银为被告陶克平、韩云的上述借款承担连带保证责任。借款到期后，被告陶克平、韩云未有归还全部借款，截止2018年10月9日仍然下欠借款本金199999.99元。另查，原告于2017年3月31日收取被告陶克平贷款保证金40000元，诉讼时原告未有主张抵扣。本院认为：原告与被告陶克平、韩云签订的《个人借款合同》和与被告程增杰、吴基芝、万贤应、汪广银签订的《贷款联保协议》、《保证合同》合法有效，依据上述协议原告向被告陶克平、韩云发放了贷款，被告陶克平、韩云理应按期归还全部借款，由于被告陶克平、韩云未有按期归还全部本息，致原告具状来院，请求判令被告陶克平、韩云归还借款本息（包括罚息）的诉讼请求，于法有据，且有《个人借款合同》等在卷佐证，本院予以支持，但原告提前收取的40000元保证金，因不符合法律规定，本院认定为提前预收，应当在诉讼标的中予以扣除。被告程增杰、吴基芝、万贤应、汪广银与陶克平联户担保，按联保协议和保证合同的约定，在陶克平、韩云未能归还全部借款本息的情形下，被告程增杰、吴基芝、万贤应、汪广银当对陶克平、韩云未归还的借款本息承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、被告陶克平、韩云于本判决生效之日起七日内归还原告安徽舒城正兴村镇银行股份有限公司借款本金159999.99元，并按合同约定的利率支付利息和罚息（合同期内按年利率7.83%计息，逾期加收50%罚息）。二、被告程增杰、吴基芝、万贤应、汪广银对上述借款本息承担连带清偿责任。三、驳回原告安徽舒城正兴村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息(附，户名：舒城县人民法院办公室；开户行：安徽舒城农村商业银行营业部；账号：20000059117110300000018)。案件受理费4852元，由原告安徽舒城正兴村镇银行股份有限公司负担1052元，被告程增杰、吴基芝、万贤应、陶克平、汪广银、韩云负担3800元。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省六安市中级人民法院。审 判 长  刘义舒人民陪审员  何世宽人民陪审员  周业春二〇一九年六月十一日书 记 员  汪 洁附相关法律条文：1、《中华人民共和国共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。2、《中华人民共和国共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3、《中华人民共和国共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4、《中华人民共和国共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。6、《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。7、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。