江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1102民初2109号原告：阳光财产保险股份有限公司上饶中心支公司，住所地江西省上饶市信州区三清山中大道****1-1、2-1、3-1。统一社会信用代码：91361100674963946J。负责人：骆柯智，该公司总经理。委托诉讼代理人：王娇竹，该公司职工，特别授权代理。被告：朱江燕，女，1981年12月14日出生，汉族，江西省上饶市广丰区人，住江西省上饶市广丰区。原告阳光财产保险股份有限公司上饶中心支公司（以下简称阳光保险上饶公司）诉被告朱江燕追偿权纠纷一案，本院于2019年5月7日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光保险上饶公司委托诉讼代理人王娇竹到庭参加诉讼，被告朱江燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求1、请求判令被告向原告支付理赔款人民币51,857.69元；2、请求判令被告向原告支付保费2,700元；3、请求判令被告向原告支付违约金，上述赔款总金额及保费总计54,557.69元为基数，自2018年9月26日起，实计至实际付款之日止，按每日千分之一标准计算（暂计付至2019年2月25日共152天，违约金共8,292.77元）以上合计：62,850.46元；4、请求判令由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告向原告办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保险单号为C832520171207205529，用于被告向中国光大银行股份有限公司上饶分行（以下简称光大银行上饶分行）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费人民币750元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部贷款款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向光大银行申请贷款并于2017年12月7日签订《个人贷款合同》，贷款金额6万元，光大银行按约定向被告指定账户放款，但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年9月26日向光大银行赔偿人民币51,857.69元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费2,700元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，故提起本案的诉讼。原告向本院提交如下证据：1、被告身份证复印件、保险单，拟证明原、被告之间成立保证保险合同关系，依据合同特别约定在被告逾期偿还贷款时原告依约对被保险人进行赔偿，原告赔付被保险人后有权向被告追偿的事实；2、个人贷款合同及借据、两份授权委托书，拟证明被告与第三方即被保险人成立个人信用贷款合同关系，及银行依约向被告指定个人账户发放贷款的事实；3、代偿债务与权益转让确认书、银行理赔凭证、银行流水，拟证明被保险人向保险人索赔，被告实际欠付的贷款本金、利息及滞纳金总额，原告依约向被保险人支付全额理赔款的事实；4、还款记录截图，拟证明被告欠缴保费的数额。被告朱江燕未到庭答辩，亦未提交任何书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据审查确认的证据和当事人的当庭陈述，本院认定事实如下：2017年12月7日，被告朱江燕与原告阳光保险上饶公司签订了《阳光个人贷款保证保险保险单》（保单号为C832520171207205529），投保人为被告朱江燕，被保险人为中国光大银行股份有限公司上饶分行，阳光个人贷款保证保险金额为71,340元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.25%，缴费日期为银行扣款之日，每月的保费金额为750元，付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同。另，双方特别约定：1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除应缴保险费；2、投保人拖欠任何一期应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；3、保险人按保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同日，被告朱江燕分别向光大银行及原告方出具了《授权委托书》，在给光大银行的授权委托书中称：为保证借款合同项下贷款的归还，本人向阳光财产保险股份有限公司上饶公司投保了保证保险。本人现委托贵行在每月还款当日从本人在贵行开立的个人账户（账号：62×××49）中将C832520171207205529号保单项下的保险费人民币柒佰伍拾捌元划至阳光财产保险股份有限公司账户。2017年12月7日，被告朱江燕与光大银行上饶分行签订了《个人贷款合同》，约定：由光大银行上饶分行贷款6万元给被告，贷款期限为36个月，贷款利率为年利率6.65%，对借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款偿还的方式为：借款人以等额还本付息还款的方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还。2017年12月8日，光大银行上饶分行将6万元贷款汇入《个人贷款合同》约定的朱江燕的个人账户（账号：62×××49）。被告朱江燕在2018年7月8日归还保费0.90元后未再归还贷款或支付保费。2018年9月26日，原告依据保险合同就被告朱江燕2018年6月、7月、8月应还而未还的贷款向光大银行进行了理赔，共汇给光大银行5,604.55元（其中，归还贷款本金4,710.41元，支付利息894.14元），同日，原告又向光大银行汇款46,253.14元，代被告朱江燕提前还清了贷款。光大银行在收到原告的上述两笔代偿款小计51,857.69元后，向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将对借款人追偿的全部权益转让给原告。另查明，被告尚欠未付保费为2,700元。本院认为，原、被告签订了阳光个人贷款保证保险保险单，原、被告双方的保险合同关系即成立，该合同未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告朱江燕未按贷款合同的约定偿还借款本息，保险事故已发生，原告按照保证保险合同的约定于2018年9月26日向光大银行支付了保险代偿款，现原告要求被告偿还代偿款51,857.69元，符合合同的约定和法律规定，本院予以支持；至理赔日2018年9月26日止，被告未按照保险合同约定的缴费期间按期交纳保险费，原告诉请要求被告支付相应的保险费，理由正当，本院予以支持；按照合同的约定：“保险人按保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”原告诉请要求被告支付代偿款及保费自赔偿日起开始起算的违约金，本院予以支持，但按每日千分之一计算违约金约定过高，宜调整为按月2%计算，自2018年9月26日起计算至款项全部清偿之日止。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱江燕于本判决生效后十日内偿还原告阳光财产保险股份有限公司上饶中心支公司代偿款51,857.69元；二、被告朱江燕于本判决生效后十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司上饶中心支公司保险费2,700元；三、被告朱江燕于本判决生效后十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司上饶中心支公司以代偿款51,857.69元及保险费2,700元为基数，按月百分之二的标准，自2018年9月26日起计算至清偿之日止的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,371元，减半收取即685.50元，由被告朱江燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  杨志勇二〇一九年六月十二日书记员  黄 蓝