湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0902民初1790号原告：招商银行股份有限公司孝感分行。住所地：湖北省孝感市北京路特**。负责人：陈坚，该分行行长。委托诉讼代理人：杨公强，湖北熠耀律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：邱四海，男，1965年10月22日出生，汉族，住孝感市孝**卧龙乡长征村**，现住孝感市。被告：柳金华，女，1968年2月15日出生，汉族，住孝感市孝**卧龙乡长征村**，现住孝感市。委托诉讼代理人：邱四海，系被告柳金华之配偶。代理权限为特别授权。原告招商银行股份有限公司孝感分行诉被告邱四海、柳金华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月12日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年6月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨公强、被告邱四海、被告柳金华的委托诉讼代理人邱四海到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，1.依法判令被告邱四海向原告偿还借款本金50000元，并向原告支付该贷款对应的利息、罚息、复息等共计72401.02元（利息、罚息、复息计算至2018年5月3日止）；2.判令被告邱四海继续向原告支付2018年5月3日之后的利息、罚息、复息，直至被告将全部债务清偿完毕之日止；3.判令被告邱四海承担本案律师代理费2500元；4.上列被告承担本案诉讼费、保全费等全部实现债权的费用5.判令被告柳金华对上述债务承担共同清偿责任；6.判令被告邱四海、柳金华以其提供的抵押物对以上诉讼请求的予以清偿。事实与理由：2013年7月2日，被告邱四海和柳金华作为小微贷款的申请人，向原告提出贷款申请，申请贷款额度为135万元，贷款用途为定向支付。2013年7月12日，原告与被告邱四海签订了金额为135万元人民币的《个人周转易协议书》。同日，与被告邱四海、柳金华签订了相同额度的《个人授信及担保协议》，约定由原告向被告邱四海开通周转易功能并开通直接转账模式，由被告邱四海通过POS、网上支付或转账汇款用于定向支付。若被告邱四海没有按照约定归还原告定向付款，则形成周转易贷款。同时，被告邱四海、被告柳金华以位于孝感市××大道沿河小区××楼××室房产证号为00×**4的房产为135万元贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围为贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。共同还款人承担责任的范围同于抵押担保范围。约定贷款偿还期限12个月，约定被告邱四海如果没有按照约定按时足额清偿贷款，则在协议约定的利率上加收50%的罚息。约定贷款执行利率为贷款实际发放的中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，最终执行利率为6.09%。被告柳金华签署了共同还款承诺书。协议生效后，原告履行了定向贷款义务，但被告邱四海没有及时归还，截止到2018年5月3日，贷款本金50000元、利息11543.9元、罚息59943.56元、复息913.56元均没有偿还。依据协议的约定，被告应承担律师代理费在内的实现债权的费用。原告为了维护其合法权益，具状起诉，请求依法裁决。被告邱四海、柳金华辩称，借款属实，我们的房产抵押给了原告，并且已经卖房偿还借款，房产的销售额为135万元，偿还了原告130万元，下欠5万元，原告负责此事的经理口头承诺只下欠本金，不再计算利、罚息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月2日，被告邱四海、柳金华作为小微贷款的申请人，向原告提出贷款申请，申请贷款额度为135万元，贷款用途为定向支付。2013年7月12日，原告与被告邱四海签订了金额为135万元人民币的《个人贷款周转易协议书》。同日，与被告邱四海、柳金华签订了相同额度的《个人授信及担保协议》，约定由原告向被告邱四海开通周转易功能并开通直接转账模式，被告邱四海通过POS、网上支付或转账汇款用于定向支付；若被告邱四海没有按照约定归还原告定向付款，则形成周转易贷款；被告邱四海、被告柳金华以其所有的位于孝感市××大道沿河小区××楼××室（房产证号为00××**）的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记；贷款偿还期限12个月；贷款执行利率为贷款实际发放的中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，最终执行利率为6.09%，被告邱四海如果没有按照约定按时足额清偿贷款，则在协议约定的利率基础上加收50%的罚息。同时，被告柳金华向原告出具了共同还款承诺书一份，同意为被告邱四海的上述借款承担共同还款责任。上述协议签订后，被告邱四海于2016年7月16日贷款197229.73元、2016年7月17日贷款346992.07元、2016年7月18日贷款344417.19元、2016年7月19日贷款161361.01元、2016年7月20日贷款30万元，共计贷款135万元，其中，2016年7月20日的贷款30万元仅偿还本金25万元，其他四笔贷款本金已结清，利（罚）息未偿还。截止2019年6月18日，被告邱四海实际还下欠贷款本金50000元、利（罚）息118244.31元未偿还，原告多次催收未果，以致成讼。另查明，被告邱四海、柳金华抵押的房产已变卖并用以偿还原告的贷款本金130万元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，根据当事人提交的证据材料及当庭陈述，原告与被告邱四海签订的《个人贷款周转易协议书》、《个人授信及担保协议》以及被告柳金华出具的《共同还款承诺书》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，双方的借贷、担保关系成立并合法有效，双方当事人均应当按约定全面履行合同义务。合同签订后，原告依约向被告邱四海履行了定向贷款的义务，但被告邱四海违约未按合同约定足额偿还借款本息，故对原告要求被告邱四海偿还下欠借款本息的诉请本院依法予以支持，经审理查明，截止2019年6月18日，被告邱四海实际下欠借款本金50000元、利（罚）息118244.31元未偿还。根据双方合同约定，借款年利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%，最终执行利率为6.09%，逾期还款的加收50%罚息，即9.135%，该罚息利率的约定符合法律规定和合同约定，故后段利（罚）息计算方式如下：以借款本金50000元为基数，按年利率9.135%计算，时间自2019年6月19日起至本息清偿之日止。关于原告要求对被告柳金华承担共同清偿责任的诉请，因被告柳金华向原告出具了《共同还款承诺书》一份，同意为被告邱四海的上述借款承担偿还责任，故对该项诉请，本院依法予以支持。关于原告要求对被告邱四海、柳金华抵押的房产享有优先受偿权的诉请，因被告邱四海、柳金华抵押的房产已在原告参与下变卖，变卖金额偿还了原告的借款本金130万元，故对原告的该项诉讼请求本院依法不予支持。关于原告要求被告承担律师费等实现债权的费用，因律师费不是本案必须支出，本院依法不予支持。关于被告邱四海、柳金华辩称的其只下欠借款本金50000元，原告已免除其利（罚）息的意见，经庭审查明，原告并未对此予以认可，且被告邱四海亦未提交书面证据证实其辩称意见，故对该辩称本院依法不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告邱四海向原告招商银行股份有限公司孝感分行偿还借款本金50000元、利（罚）息元（截止2019年6月18日）及后段利（罚）息（以借款本金50000元为基数，按年利率9.135%计算，时间自2019年6月19日起至本息清偿之日止）；二、被告柳金华对上述债务承担共同偿还责任；三、驳回原告招商银行股份有限公司孝感分行的其他诉讼请求。上述应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2798元，由被告邱四海、柳金华共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  黄军勇二〇一九年六月二十五日法官助理陈新玲书记员何亚君附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。