湖北省武汉市蔡甸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0114民初146号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托代理人：李鑫鑫，湖北赫诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯倩兰，湖北赫诚律师事务所律师。被告：彭辉，男，1979年1月10日出生，汉族，住湖北省武汉市蔡甸区，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告彭辉保险合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人李鑫鑫到庭参加诉讼，被告彭辉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款37,087.61元（包括本金36,063.17元，利息931.80元，罚息92.64元）；2、被告向原告支付逾期保费3,593.54元；3、被告以保险理赔款37,087.61元为基数，自2016年2月14日起至款项还清之日止，按照每日千分之一的标准向原告支付违约金；4、本案律师费用和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年11月21日，被告彭辉与汉口银行股份有限公司汉正街支行（以下简称汉口银行汉正街支行）签订贷款合同，向汉口银行汉正街支行贷款5万元。同时，被告就该笔贷款向原告投保保证保险，汉口银行汉正街支行为被保险人。合同签订后，汉口银行汉正街支行依约向被告发放了贷款，但自2015年11月21日起，被告未再履行还款义务。原告于2016年2月14日向汉口银行汉正街支行进行理赔，理赔金额共计37,087.61元。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。被告彭辉未作答辩。原告平安财保公司围绕诉讼请求提交了《个人小额保证保险贷款借款合同》、个人借款凭证、《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、代偿债务明细表；上述证据真实、合法、与本案有关联性，本院予以采信。本院经审查认定事实如下：2014年11月19日，被告彭辉作为投保人以汉口银行汉正街支行为被保险人，在原告平安财保公司投保平安个人贷款保证保险，签订《平安个人贷款保证保险投保单》，原告为其出具《平安个人贷款保证保险保险单》（号码为10994062600001712736），载明：保险金额59,450元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.9%，每月保险费为950元。另保单特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年11月21日，被告彭辉（借款人）与汉口银行汉正街支行（贷款人）签订了《个人小额保证保险贷款借款合同》，约定彭辉向汉口银行汉正街支行贷款5万元，用于日常生活消费；借款人与平安财保公司签订《平安个人消费信贷保证保险投保单》，平安财保公司同意为借款人本合同项下的贷款提供保证保险，并出具保险单；借款期限36个月，具体起止日以借款凭证的记载为准；贷款年利率以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，即年利率8.61%执行；结息方式为等额本息还款法，按月结息，首次还款日为借款发放日的次月对应日，每月的对应日为固定还款日；对于本金逾期超过八十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过八十天仍未收回的借款，贷款人将向平安财保公司索赔应还未还贷款本金、利息及罚息，贷款人收回全部借款本息后，借款人应当向平安财保公司偿还全部欠款；罚息利率在贷款利率基础上加收50%，对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计算复利。同日，汉口银行汉正街支行向彭辉发放贷款5万元，列明放款日期为2014年11月21日，到期日期为2017年11月21日，年利率8.61%。被告彭辉偿还了自2014年11月至2015年10月期间的银行部分贷款，并支付了相应保险费，2015年11月21日支付保险费16.46元，欠贷款本息37,087.61元（包括本金36,063.17元，利息931.8元，罚息92.64元），此后未再还贷亦未支付保险费。2016年2月14日，原告平安财保公司向汉口银行汉正街支行支付代偿款37,087.61元，汉口银行汉正街支行出具《代偿债务确认书》，确认收到上述理赔款，以解决前述保险单项下的全部索赔。本院认为，被告彭辉作为投保人以汉口银行汉正街支行为被保险人，在原告平安财保公司投保平安个人贷款保证保险，原告为其出具《平安个人贷款保证保险保险单》，原、被告之间的保证保险合同关系成立；被告彭辉随即与汉口银行汉正街支行签订《个人小额保证保险贷款借款合同》；借款合同、保险合同内容均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行义务。因被告彭辉逾期八十天以上未向汉口银行汉正街支行偿还贷款本息，原告平安财保公司于2016年2月14日依约向该行支付了保险理赔款，履行了保证责任，原告有权要求被告偿还理赔款37,087.61元。根据保险合同约定，自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告应向原告支付保险费，现被告仅支付了2014年11月至2015年10月期间的保险费，2015年11月21日支付保险费16.46元，原告请求被告支付2015年10月22日至2016年2月14日期间的逾期保险费，本院予以支持，即被告应向原告支付保险费3,593.54元（950元×3个月＋950元×24天/30天－16.46元）。被告逾期偿还理赔款，应向原告支付违约金，原告要求按日千分之一的标准支付违约金，该计算标准明显过高，应予调整，本院将违约金标准酌情调整至年利率24%标准计算，故被告应以保险理赔款37,087.61元为基数按年利率24%向原告支付自赔偿当日即2016年2月14日起至款项付清之日止的违约金。原告要求被告承担律师费，但因原告未提供证据证明该费用已经实际发生，本院对该诉请不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告彭辉于本判决生效之日起三日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿还理赔款37,087.61元；二、被告彭辉于本判决生效之日起三日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费3,593.54元；三、被告彭辉于本判决生效之日起三日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以理赔款37,087.61元为基数，按年利率24%计算自2016年2月14日至款项付清之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,650元，由被告彭辉负担（原告已垫付，被告执行时与执行款一并向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  余 靖人民陪审员  吴克胜人民陪审员  陈 进二〇一九年六月二十七日法官助理李莎莎书记员方园