广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1204民初602号原告:中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行，住所地广东省肇庆市高要区南岸南兴二路**。负责人：陈丽君。委托代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。委托代理人：陈智骞，广东立顺律师事务所实习律师。被告：黄二居，男，汉族，1972年6月2日生，住广东省肇庆市高要区，原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行诉被告黄二居信用卡纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行的委托代理人韩国辉到庭参加了诉讼，被告黄二居经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行的诉讼请求：1、判决被告黄二居立即向原告偿还卡号为62×××12的信用卡欠款本金99628.63元、利息8685.22元、违约金5715.78元、手续费2026.57元，合计116056.20元（利息、违约金及手续费暂计至2019年1月13日，之后的按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》计算至还清全部款项时止）；2、判决被告黄二居立即向原告偿还卡号为62×××90的信用卡欠款本金338.87元、利息37.95元、违约金21.43元、手续费24.21元，合计422.46元（利息、违约金及手续费暂计至2019年1月13日，之后的按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》计算至还清全部款项时止），以上两项合计116478.66元；3、本案的诉讼费用和保全费等费用由被告黄二居承担。事实与理由：2015年5月28日，被告黄二居向原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行申请领取了卡号为62×××12的信用卡，被告黄二居使用信用卡进行取现、消费等透支，但没有按申领信用卡章程还清透支全部本息给原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行。2015年9月18日，被告黄二居向原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行申请领取了卡号为62×××90的信用卡，被告黄二居使用信用卡进行取现、消费等透支，但没有按申领信用卡章程还清透支全部本息给原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行。截至2019年1月13日，被告黄二居拖欠卡号为62×××12的信用卡欠款本金99628.63元、利息8685.22元、违约金5715.78元、手续费2026.57元，合计116056.20元，拖欠卡号为62×××90的信用卡欠款本金338.87元、利息37.95元、违约金21.43元、手续费24.21元，合计422.46元。经原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行多次催收，被告黄二居仍拒不还款。被告黄二居既没有答辩，也没有参加诉讼。经审理查明：2015年5月28日，被告黄二居向原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行申请领取了卡号为62×××12的信用卡，2015年9月18日，被告黄二居向原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行申请领取了卡号为62×××90的信用卡，被告黄二居在申请表上承诺愿意遵守“《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》”的各项规则。该领用合约第十条约定“申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息，对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇。对于申领人未能按欺偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用。”第十一条约定“申领人若超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇。”及第十二条约定“预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行账号的有关规定进行研究调整，贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利息。”开卡申请表上“申请人申明一栏内容为：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，愿意遵守章程、领用合约的规定”，被告黄二居在该栏作为主卡申请人签名。被告黄二居领取上述信用卡后，使用涉案信用卡进行取现、消费等活动，但没有按申领信用卡章程约定归还其透支本息给原告。截至2019年1月13日，被告黄二居拖欠卡号为62×××12的信用卡欠款本金99628.63元、利息8685.22元、违约金5715.78元、手续费2026.57元，合计116056.20元，拖欠卡号为62×××90的信用卡欠款本金338.87元、利息37.95元、违约金21.43元、手续费24.21元，合计422.46元。该款经原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行多次催收，被告黄二居仍未归还，原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行遂诉至本院。本院认为，黄二居向中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行申请信用卡，在使用该信用卡的过程中透支后，没有依约归还透支款本息给中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行，其行为构成违约，中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行依照约定起诉要求黄二居归还透支款，支付利息及其他费用等款项的理据充分，本院应予以支持。由于黄二居在向中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行申请领取信用卡时，已经与中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行签订有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，该合约具体约定了超期不还透支款应支付的利息计算方法，该合约是双方的真实意思表示，合约未违反法律规定，合法有效，对双方当事人均具有法律效力，中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行起诉的利息应当按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的利率计算，即中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行起诉的2019年1月13日之后的利息应当按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的利率计算至还清逾期本息日止给中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行。黄二居经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，又不提出抗辩意见，应视其对中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行陈述的事实和所举证据没有异议，本院在查明事实的基础上依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第四条、第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄二居应于本判决发生法律效力之日起十日内归还卡号为62×××12的信用卡欠款本金99628.63元、利息8685.22元、违约金5715.78元、手续费2026.57元，合计116056.20元（利息和违约金、手续费暂计至2019年1月13日，以后的利息和违约金按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的利率计算至还清逾期本息日止）给原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行。二、被告黄二居应于本判决发生法律效力之日起十日内归还卡号为62×××90的信用卡欠款本金338.87元、利息37.95元、违约金21.43元、手续费24.21元，合计422.46元（利息和违约金、手续费暂计至2019年1月13日，以后的利息和违约金按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的利率计算至还清逾期本息日止）给原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2630元，由被告黄二居负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  吴玉娟人民陪审员  苏结平人民陪审员  周玲仪二〇一九年六月十七日书 记 员  陈宇靖