沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0102民初3110号原告:中国平安财产保险股份有限公司,住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**,统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人:孙建平,该公司董事长.委托诉讼代理人:张静、林子阳,辽宁联胜律师事务所律师。被告：苏冬，女，汉族，1962年11月3日出生，住沈阳市和平区。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告苏冬追偿权纠纷一案,本院立案受理后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人张静、林子阳到庭参加诉讼。被告苏冬经公告传唤，未能到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司(以下简称保险公司)向本院提出诉讼请求：一、请求贵院依法判令被告向原告支付由原告代偿的借款本息计人民币47,135.11元；二、请求贵院依法判令被告向原告支付保费共计人民币3,075.07元；三、请求贵院依法判令被告支付违约金37,802.36元（计算基数为47,135.11元，自2016年9月7日至2018年11月17日，按日千分之一计算）及2018年11月17日至被告实际给付之日的违约金；四、请求贵院依法判令被告支付本案的律师费用1,000元；五、请求贵院依法判令被告支付本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年1月19日，原告与被告签订《平安个人贷款保证保险单》，双方约定，原告为被告与中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行的个人贷款合同提供保证保险，被告为投保人，原告为保险人，中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行为被保险人，被告如未能按照个人贷款合同约定偿还被保险人欠款，则由原告对被保险人承担保险责任。中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行与被告签订个人贷款合同后，并依约向被告发放贷款79,000元，后因被告未按双方约定还款，该行依保险合同约定向原告索赔。2016年9月7日，原告进行了赔付，取得对被告的法定追偿权。此后经原告多次催收，被告至今未能履行还款义务，原告无奈诉至贵院，请求贵院依法维护原告合法权益根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下1、2015年1月19日,被告与案外人中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行签订《个人贷款合同》一份,合同约定,被告苏冬在中国光大银行股份有限公司沈阳皇姑支行贷款79,000元,贷款用途为“购物”。贷款期限为36个月，自2015年1月19日至2018年1月19日。贷款执行利率为年8.4%，罚息利率为执行利率上浮50%。采用等额本息还款.2、为担保该笔贷款，2015年1月14日，被告在原告处投保以被保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行的平安个人消费信贷保证保险。《平安个人消费信贷保证保险保险单》载明：保证保险金额为93,931元;保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止;保费缴纳方式为每月按时缴纳；保险费率为月1.15%，即月保险费为909元。保险特别约定:（1）投保人自原告发出领取通知的30日内,任一工作日至保险人处领取保险单等资料。如逾期未领取的,视为投保人委托保险人代为保管,并于十五年保管期后销毁,不做后续领取。（2）投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。（3）投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。（4）投保人出现逾期或提前还款的,保险人均有权要求投保人支付未付保费,投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行,保险人理陪后,保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。（5）未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间,未支付的应缴保费,即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。3、上述合同签订后，中中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行依约向被告发放贷款79,000元。在合同履行前期，被告按约定偿还贷款，并支付保费。此后，被告不再偿还贷款，也不支付保费。根据保险合同约定，原告于2016年9月7日，代被告向中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行清偿贷款本息47,135.11元，其中本金46,163.82元，利息932.39元，罚息38.9元。被告欠原告保费3,075.07元。4、原告委托辽宁联胜律师事务所处理本案，支付律师代理费1,000元。上述事实,有《个人担保借款合同》、客户授权委托书、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、代偿通知书及确认书、还款明细、委托代理合同及补充协议、代理费发票及原告开庭陈述笔录等证据在卷佐证,本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，虽然保险单的保险金额与贷款金额不一致，但保险费是按贷款数额收取的，因此，双方保险合同的合法有效的。因被告未按约定向中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行偿还贷款,原告依保险单约定，偿还被告所欠贷款。根据保险合同的约定，原告在代被告向银行清偿债务后,取得了对被告的追偿权。因此，对原告关于被告偿还代为偿还的贷款本息47,135.11元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告平安保险公司主张被告给付保险费用的问题。因原、被告签订的协议对保险费用已进行了约定,且该约定并未违反相关法律规定,故对于原告的此项诉讼请求本院予以支持。关于原告要求被告支付保险合同违约金的问题,原告要求被告自理赔当日起，按日千分之一标准给付违约金的主张，其主张的违约金数额明显过高，应予以调整。违约金的承担，应参照民间借贷相关法律规定关于利息承担的标准，以原告代为偿还的金额为计算基数，按年利率24％标准收取为宜。收取违约金的期间，自原告代为偿付之日起计算至被告实际给付之日止。关于原告要求被告支付律师费的问题。原、被告签订的《平安个人消费信贷保证保险单》约定,保险人理赔后,有权要求投保人支付保险人催收产生的其他费用。因此，原告主张律师代理费，符合法律规定，本院予以支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条规定,判决如下：一、被告苏冬于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿的借款本息47,135.11元；二、被告苏冬于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国平安财产保险股份有限公司保费3,075.07元；三、被告苏冬于本判决生效之日起十日内，给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金(以47,135.11元为基数，自2016年9月7日起至被告苏冬实际给付之日止,按照年利率24%的标准支付)；四、被告苏冬于本判决生效之日起十日内，给付原告中国平安财产保险股份有限公司律师代理费1,000元；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,064元,公告费800元，由被告苏冬负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人或代表人的人数提出副本交纳上诉案件受理费,上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  周福顺人民陪审员  曲远峰人民陪审员  蔡 军二〇一九年六月十七日书 记 员  高千惠本判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。