福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0303民初2165号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行，住所 地福建省莆田市涵江区新涵大街198号，统一社会信用代码 91350303567317244M。 主要负责人：蒋志雄，该行行长。 委托诉讼代理人：王珍，女，该行客户经理。 被告：黄世宴，男，1978年1月19日出生，汉族，住福建 省莆田市涵江区庄边镇山溪村洋中37号，公民身份号码 350321197801193931。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行（以下简 称农商银行涵江支行）与被告黄世宴信用卡纠纷一案，本院于 2019年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了 审理。农商银行涵江支行的委托诉讼代理人王珍到庭参加诉讼。 黄世宴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理 终结。 农商银行涵江支行向本院提出诉讼请求：判令黄世宴归还农 商银行涵江支行普惠金融平安卡透支本金88832.07元及该款自 2017年9月18日起至还清款项之日止按领用合约、章程约定计算 的透支利息、违约金（透支利息按年利率12.6%计收，违约金为 每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。事实和理由： 2016年4月26日，黄世宴向农商银行涵江支行申请办理普惠金融 平安卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用 合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福 万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章 程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：普惠金 融平安卡支持随借随还，透支金额按日计收利息，客户选择最低 还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度时，应当支付未偿还 部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。 客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机 构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额 未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未付部分 的5%收取，最低5元。此后，黄世宴按照普惠金融平安卡申领审 批程序通过农商银行涵江支行的审批。2016年5月5日，农商银行 涵江支行向黄世宴发放卡号62×××02的普惠金融平安 卡，授信额度为10万元，授信期限3年。2016年11月11日，福建 省农村信用社联合社在官方网站上发布公告，取消福万通普惠金 融卡“超限费”，将“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准为最 低还款额未偿还部分的5%，自2017年1月1日执行。自2017年9月 18日起，黄世宴发生逾期后，至今仍未偿还透支款项。 黄世宴未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷 佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年4月26日，黄世宴向农商银行涵江支行申领普惠金 融平安卡，并填写《普惠金融卡申请表》，参阅并同意遵守《领 用合约》、《章程》，约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”。 以持卡人的透支金额按日计收利息，透支利息按年利率12.6%执 行。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付利 息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。滞纳金按 最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。2016年5月5日。 农商银行涵江支行经审核发给黄世宴卡号62×××02的 普惠金融平安卡，授信额度为10万元，授信期限为3年。同日。 黄世宴激活并使用该卡。2016年11月11日，福建省农村信用 社联合社在官方网站上发布公告，取消福万通普惠金融卡“超限 费”，将“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准为最低还款额未 偿还部分的5%，自2017年1月1日执行。自2017年9月18日 起，黄世宴未能按约还款。截止2019年3月21日，黄世宴尚欠 上述普惠金融平安卡透支本金88832.07元，利息、违约金 32427.14元未还。 本院认为，黄世宴向农商银行涵江支行申领普惠金融平安 卡，参阅并同意遵守《领用合约》及《章程》的条款，农商银行 涵江支行经审查后核发普惠金融平安卡，双方依法成立信用卡法 律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关 规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。黄世宴作为普惠 金融平安卡领用人，在普惠金融平安卡发生透支后，未能依照《领 用合约》及《章程》的规定还款，已构成违约，应依照该《领用 合约》、《章程》的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。 综上所述，农商银行涵江支行要求黄世宴偿还普惠金融平安 卡透支本金88832.07元及利息、违约金，合法有据，予以支持。 黄世宴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和 判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、 第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共 和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 黄世宴应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商 业银行股份有限公司涵江支行普惠金融平安卡透支本金 88832.07元及该款自2017年9月18日起至还清之日止按领用 合约、章程约定计算的利息、违约金（其中，利息按年利率12.6% 计收，违约金为每期最低还款额未还部分的5%；上述利息、违 约金总和不得超过按月利率2%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支 付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2725元，减半收取计1362.5元，由黄世宴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院 递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆 田市中级人民法院。 审判员  柯文林 二〇一九年六月四日 书记员  陈 静 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当 事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合 同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同 义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿 损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对 支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条 的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时 一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩 余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借 款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍 不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合 理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应 当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭 的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的 中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计 算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一 日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起 计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书 指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的 债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间 履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规 定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确 定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信 被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法 规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务 的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相 关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及 行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政 府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、 资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并 由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情 况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其 失信情况通报其上级单位或者主管部门。