福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初4696号 原告：中国农业银行股份有限公司南安市支行，住所地福建省南安市溪美成功街**。 负责人：黄晓峰，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴雅琪，女，1988年7月25日出生，汉族，住福建省南安市，该支行员工。 委托诉讼代理人：陈春翔，男，1993年3月17日出生，汉族，住福建省南安市，该支行员工。 被告：李志欣，男，1977年3月5日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：梅海蓉，女，1976年8月18日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：南安市官桥远大建材厂，住，住所地福建省南安市官桥镇金桥工业区/div> 经营者：李志欣，男，1977年3月5日出生，汉族，住福建省南安市。 原告中国农业银行股份有限公司南安市支行（以下简称南安农行）与被告李志欣、梅海蓉、南安市官桥远大建材厂金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南安农行的委托诉讼代理人陈春翔到庭参加诉讼，被告李志欣、梅海蓉、南安市官桥远大建材厂经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南安农行向本院提出诉讼请求：1.判令李志欣、梅海蓉立即偿还南安农行贷款本金190万元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2018年9月21日起至2019年2月20日为90323.95元，2019年2月21日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利按贷款合同约定及中国人民银行有关规定计付）；2.判令南安农行对南安市官桥远大建材厂提供的借款抵押物即位于南安市的国有土地使用权及地上建筑物（房产证号为南建房权证房管处字第××号，国有土地使用权证号为南国用（籍）第00060159号）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.本案的全部诉讼费用由李志欣、梅海蓉、南安市官桥远大建材厂承担。庭审中，南安农行变更诉讼请求为：1.判令李志欣、梅海蓉立即偿还南安农行贷款本金1898136.86元及相应利息、罚息、复利（截止2019年6月25日，利息、罚息、复利合计148753.94元，自2019年6月26日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利按贷款合同约定及中国人民银行有关规定计付）；2.判令南安农行对南安市官桥远大建材厂提供的借款抵押物即位于南安市的国有土地使用权及地上建筑物（房产证号为南建房权证房管处字第××号，国有土地使用权证号为南国用（籍）第00060159号）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.本案的全部诉讼费用由李志欣、梅海蓉、南安市官桥远大建材厂承担。事实与理由：李志欣与梅海蓉为夫妻关系，李志欣为南安市官桥远大建材厂的经营者。2015年10月21日，南安农行与李志欣、南安市官桥远大建材厂签订一份编号为35020120150062970的《最高额担保个人借款合同》，约定李志欣可以在人民币290万元的借款本金额度内向南安农行申请借款，用于购买钢铁，额度有效期自2015年10月21日至2018年10月20日止，期间单笔借款期限不超过一年，还款方式为一次性还本按约定还息，实行浮动利率，即按照借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮35%后确定。该笔借款由梅海蓉出具共同还款承诺书，承诺为李志欣上述借款合同项下所有贷款承担共同还款责任。合同签订后，双方到南安市房地产管理处办理了抵押登记手续，他项权利证书编号为南房他证押字第××号，担保债权数额为639万元。上述合同签订后，南安农行依约于2017年10月13日向李志欣发放1笔借款145万元，期限至2018年10月12日，借款凭证号：350220170153790，执行年利率5.8725%。于2017年10月17日向李志欣发放1笔借款145万元，期限至2018年10月16日，借款凭证号：350220170155681，执行年利率5.8725%。李志欣按约还息至2018年9月20日，并归还借款凭证号：350220170153790的借款本金100万元。两笔借款本金合计190万元及2018年9月21日起的利息均未归还。截至起诉日，上述借款凭证项下两笔借款本金余额合计为190万元。截止2019年6月25日，尚欠借款本金1898136.86元，利息、罚息及复利计148753.94元。现借款已到期，李志欣仍未归还借款本息，梅海蓉也未承担共同还款责任。 李志欣、梅海蓉、南安市官桥远大建材厂未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年10月21日，南安农行作为贷款人，李志欣作为借款人，南安市官桥远大建材厂作为抵押人，共同签订了一份编号为35020120150062970的《最高额担保个人借款合同》，合同主要约定：本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准；借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准。自2015年10月21日至2018年10月20日止，借款人可以在290万元的借款额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期最迟不得超过2018年10月20日；实行浮动利率，利率调整以12个月为一个周期，一个调整周期内遇中国人民银行贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整；借款用途为购买铁材；违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；同时，该《最高额担保个人借款合同》亦约定：本合同项下借款的担保方式为最高额抵押，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；发生债权确定期间届满的情形，本合同项下最高额担保的债权确定；发生债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务的情形，贷款人有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权，贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿，保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、复利或者费用等。担保的债务最高余额为639万元，担保人同意以房地产提供担保，《房地产抵押清单》为本合同组成部分。南安市官桥远大建材厂提供位于南安市的国有土地使用权及地上建筑物（房产证号为南建房权证房管处字第××号，国有土地使用权证号为南国用（籍）第00060159号）作为抵押物。南安农行和南安市官桥远大建材厂于2015年10月26日到南安市房地产管理处办理了抵押权登记手续，南安农行领取了房屋他项权证，证号为南房他证押字第××号。梅海蓉向南安农行出具《共同还款承诺书》，承诺：因借款人李志欣向南安农行办理个人助业贷款授信额度300万，有效期3年，本人承诺愿为此合同项下的所有贷款承担共同还款责任。南安农行于2017年10月13日向李志欣发放借款145万元，借款期限至2018年10月12日，借款凭证号：350220170153790，执行年利率5.8725%；于2017年10月17日向李志欣发放借款145万元，借款期限至2018年10月16日，借款凭证号：350220170155681，执行年利率5.8725%。李志欣按约还息至2018年9月20日，并归还借款凭证号：350220170153790的借款本金100万元，归还借款凭证号：350220170155681的借款本金1863.14元。截止2019年6月25日，李志欣尚欠南安农行借款本金1898136.86元，利息、罚息、复利计148753.94元。李志欣与梅海蓉于2007年8月16日登记结婚。 上述事实，有南安农行提供的其《营业执照》、《法定代表人身份证明》、负责人《居民身份证》、李志欣《居民身份证》复印件、梅海蓉《居民身份证》复印件、李志欣和梅海蓉的《结婚证》复印件、南安市官桥远大建材厂《营业执照》复印件、《组织机构代码证》复印件、《最高额担保个人借款合同》、《房地产抵押清单》、《同意房产抵押承诺书》、《国有土地使用权证》复印件、《房屋所有权证》复印件、《共同还款承诺书》、《房屋他项权证》、《借款凭证》、《贷款还款汇总试算凭证》、《还款明细》、《送达地址确认书》以及南安农行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为证。李志欣、梅海蓉、南安市官桥远大建材厂均未到庭，均未对南安农行的上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对南安农行所提供的证据没有异议。上述证据来源真实、合法，与本案具有关联性，可以反映原、被告的身份情况及借款、抵押、还款的事实，本院予以采信，并作为定案依据。 本院认为,南安农行与李志欣、南安市官桥远大建材厂之间签订的《最高额担保个人借款合同》，主体资格合法，意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，当事人应依照合同约定履行相应的权利义务。南安农行按约定发放贷款给李志欣，李志欣没有依约还本付息，依法应承担相应的违约责任，故南安农行请求判令李志欣立即偿还借款本金1898136.86元及相应利息、罚息、复利（截止2019年6月25日，利息、罚息、复利合计148753.94元，自2019年6月26日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利按贷款合同约定及中国人民银行有关规定计付），本院依法予以支持。涉案借款发生在李志欣与梅海蓉夫妻关系存续期间，梅海蓉亦出具《共同还款承诺书》，承诺对所有贷款承担共同还款责任，故梅海蓉应承担共同还款责任。南安市官桥远大建材厂自愿提供位于南安市的国有土地使用权及地上建筑物作为抵押物为涉案债务提供担保，并办理抵押登记，抵押权依法设立，故南安农行就该抵押物享有优先受偿权。李志欣、梅海蓉、南安市官桥远大建材厂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、李志欣、梅海蓉应于本判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司南安市支行借款本金1898136.86元及利息、罚息、复利（截止2019年6月25日，利息、罚息、复利合计148753.94元，自2019年6月26日起至本息清偿之日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定和合同约定计算）； 二、若李志欣、梅海蓉不履行上述债务时，中国农业银行股份有限公司南安市支行有权以南安市官桥远大建材厂抵押的南安市的国有土地使用权及地上建筑物（证号为南房他证押字第××号）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23175元，减半收取计11588元，由李志欣、梅海蓉、南安市官桥远大建材厂负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈伟平 二〇一九年六月二十六日 法官助理汪惠玲 书记员杨聪灵 速录员石智杰 附本案引用的主要法律条文及执行的申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十六条依照本法第一百八十一条规定设定抵押的，抵押财产自下列情形之一发生时确定： （一）债务履行期届满，债权未实现； （二）抵押人被宣告破产或者被撤销； （三）当事人约定的实现抵押权的情形； （四）严重影响债权实现的其他情形。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定： （一）约定的债权确定期间届满； （二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权； （三）新的债权不可能发生； （四）抵押财产被查封、扣押； （五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销； （六）法律规定债权确定的其他情形。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -10- -9-