河北省涿州市人民法院刑 事 判 决 书（2019）冀0681刑初178号公诉机关河北省涿州市人民检察院。被告人王东生，男，1968年6月4日出生，汉族，大学本科文化，原河北省保定市涞源县农村信用合作联社开源信用社主任，中共党员。户籍所在地：天津市滨海新区，捕前住原籍。2018年4月27日因涉嫌违法发放贷款罪被刑事拘留，同年5月30日被逮捕，现押于涿州市看守所。辩护人李强，河北华胄律师事务所律师。被告人侯志江，男，1980年1月1日出生，汉族，大学本科文化，原河北省保定市涞源县农村信用合作联社开源信用社信贷员，群众。户籍所在地：河北省保定市涞源县，现住河北省保定市涞源县。2018年7月16日因涉嫌违法发放贷款罪被取保候审。辩护人田华，河北虹天律师事务所律师。被告人郭小军，男，1975年2月10日出生，汉族，大学专科文化，原河北省保定市涞源县农村信用合作联社开源信用社信贷员，中共党员。户籍所在地：河北省保定市涞源县，现住河北省保定市涞源县。2018年7月16日因涉嫌违法发放贷款罪被取保候审。辩护人崔颖，河北虹天律师事务所律师。被告人徐小飞，男，1976年1月22日出生，汉族，高中文化，原河北省保定市涞源县农村信用合作联社开源信用社信贷员，中共党员。户籍所在地：河北省保定市涞源县，现住河北省保定市涞源县。2018年7月16日因涉嫌违法发放贷款罪被取保候审。辩护人郑伟，河北金房律师事务所律师。河北省涿州市人民检察院以涿检公诉刑诉（2018）319号起诉书指控被告人王东生、侯志江、郭小军、徐小飞犯违法发放贷款罪，于2018年11月8日向本院提起公诉。本院接受保定市中级人民法院指定管辖，公开开庭审理了本案，于2019年1月18日作出（2018）冀0681刑初348号刑事判决，被告人侯志江、郭小军、徐小飞不服判决，提起上诉。保定市中级人民法院作出（2019）冀06刑终318号刑事裁定，以部分事实不清为由，撤销本院判决，将该案发回重新审理。本院依法另行组成合议庭，于2019年6月3日公开开庭审理了本案。河北省涿州市人民检察院指派检察员指派检察员洪萌、朱秋安出庭支持公诉，被告人王东生及辩护人李强、被告人侯志江及辩护人田华、被告人郭小军及辩护人崔颖、被告人徐小飞及辩护人郑某2到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2010年1月至2010年6月期间，被告人王东生任河北省保定市涞源县农村信用合作联社开源信用社（以下简称开源信用社）主任期间，指使时任开源信用社信贷员的侯志江、郭小军、徐小飞在借贷人未提供任何抵押物的情况下，没有履行贷款审查职责，超越审批权限，违反国家发放贷款规定，给齐某实际控制的涞源县政峰商贸有限公司（以下简称政峰公司）发放贷款7笔，共计人民币4600万元。(一)2010年1月20日，被告人王东生违反发放贷款规定，未履行其职责，贷款前未对借款人的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，超越自己权限，指使信贷员徐小飞、郭小军给齐某实际控制的政峰公司发放贷款300万元。信贷员徐小飞、郭小军在制作、办理贷款手续时，也未履行其职责，未对借款人的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，根据王东生的安排制作、办理贷款手续，给齐某实际控制的政峰公司发放贷款300万元，到期还款日为2010年1月30日。(二)2010年2月11日，在政峰公司未能按期归还其于2010年1月20日所借300万元贷款的情况下，被告人王东生违反发放贷款的规定，没有履行其职责，超越自己的权限，贷款前未对借款人的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，指使信贷员侯志江、郭小军给齐某实际控制的政峰公司发放贷款700万元。信贷员侯志江、郭小军在制作、办理贷款手续时，也未履行职责，未对借款人的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，根据王东生的安排制作、办理贷款手续，给齐某实际控制的政峰公司发放贷款700万元，到期还款日为2010年2月27日。2010年2月11日，在开源信用社发放贷款700万元到涞源县政峰公司账户后，齐某用新到账的700万元贷款归还了2010年1月20日以政峰公司名义所贷出来的300万元贷款本息，且贷款的剩余400万元并未用于政峰公司企业的生产经营。2010年2月28日，在政峰公司未能按期归还2010年2月11日所借的700万元贷款的情况下，被告人王东生帮助齐某从涞源县锦和购物中心法人刘某1处借款700万元用于归还于2010年2月11日以政峰公司名义所贷出来的700万元贷款本金。(三)2010年3月2日，在政峰公司用从刘某1处拆借的款项超期归还其于2010年2月11日的700万元贷款的情况下，被告人王东生违反发放贷款规定，没有履行其职责，超越自己的权限，贷款前未对借款人的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，指使信贷员侯志江、郭小军给齐某实际控制的政峰公司发放贷款700万元。信贷员侯志江、郭小军在办理贷款手续时，也未履行职责，未对借款人的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，根据王东生的安排制作、办理贷款手续，给齐某实际控制的政峰公司发放贷款700万元，到期还款日为2010年3月29日。取得贷款当日，政峰公司将700万元贷款用于归还涞源锦和购物中心。(四)2010年3月17日，被告人王东生违反发放贷款规定，没有履行其职责，超越自己权限，贷款前未对借款人的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，指使信贷员侯志江、郭小军给齐某实际控制的政峰公司发放贷款800万元。信贷员侯志江、郭小军在制作、办理贷款手续时，没有履行职责，未对借款人的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，根据王东生的安排办理贷款手续，给齐某实际控制的政峰公司发放贷款800万元，到期还款日为2010年3月29日。齐某将贷出来的800万元未用于企业的生产经营，挪作他用。2010年3月31日，在齐某未能按期归还2010年3月2日、2010年3月17日两次以政峰公司名义贷出的共计1500万元贷款的情况下，被告人王东生帮助齐某从涞源县锦和购物中心法人刘某1处借款1500万元，用于归还前述的1500万元贷款本金。(五)2010年4月4日，被告人王东生违反发放贷款规定，没有履行其职责，超越自己权限，贷款前未对借款人的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，指使信贷员侯志江、郭小军发放给政峰公司2笔贷款，共计人民币1500万元。信贷员侯志江、郭小军在制作、办理贷款手续时，也未履行职责，未对借款人政峰公司的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，根据王东生的安排办理贷款手续，给齐某实际控制的政峰公司发放2笔贷款，共计人民币1500万元。2010年4月8日，因被告人王东生担心上级部门查账，主动将1500万元贷款本息收回。(六)2010年6月15日，被告人王东生违反发放贷款规定，未履行其职责，超越自己权限，贷款前未对借款人的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，指使信贷员侯志江给齐某实际控制的政峰公司发放贷款600万元。信贷员侯志江在制作、办理贷款手续时，也未履行其职责，未对借款人政峰公司的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，根据王东生的安排办理贷款手续，给齐某实际控制的政峰公司发放贷款600万元，到期还款日为2010年6月20日。2010年6月16日，被告人王东生主动将600万元贷款本息收回。公诉机关当庭提交相关证据，认为被告人王东生、侯志江、郭小军、徐小飞的行为均触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，均构成违法发放贷款罪，提请依法判处。被告人王东生对公诉机关指控的罪名无异议，其辩解称起诉书指控的4600万元中，借款人实际使用的贷款金额为1500万元，余2500万元是一种账目处理方法，最后一笔600万，借款人实际没有拿到钱也没有使用，利息也不是借款人还的，不能算借款成立。被告人侯志江、郭小军、徐小飞对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。被告人王东生的辩护人提出的辩护意见是：1、对公诉机关对案件的定性没有异议。2、本案符合单位犯罪的基本特征。信合监管存在漏洞是本案发生的重要原因。3、对指控的数额有异议，指控的数额是重复认定，最后三笔贷款政峰公司没有到场签订合同也没有盖章，不应当累加；另外本案系贷新换旧，应以最后一笔数额即1500万元作为定案依据。4、被告人在发放贷款过程中未索取任何不当利益。5、所发放的贷款本息均已收回，没有造成损失。6、被告人自侦查期间至开庭，均能如实供述犯罪事实，主动坦白，积极配合调查。综合证据，应认定主动投案，系自首。7、被告人犯罪有深刻的社会原因，法制观念淡薄，对领导盲目顺从。8、系初犯、认罪态度好，社会危害性不大。综上，建议对被告人减轻处罚，适用缓刑。被告人侯志江的辩护人提出的辩护意见是：对公诉机关指控侯志江犯违法发放贷款罪没有异议。1、本案应为单位犯罪，侯志江属于其他责任人员，应当免于刑事处罚。2、侯志江经电话通知，主动到案，属于自动投案。应认定为自首。3、被告人按领导安排发放贷款，主观恶性小，系职务行为，未造成损失，系从犯。4、本案中涉及的2010年4月4日发放的800万元、700万元，2010年6月15日发放的600万元，虽然款项拨至政峰公司账户，但信用社具有实际控制权，且齐某并不知情，不应认定为违法借款的数额。综上，建议对被告人侯志江免予刑事处罚。被告人郭小军的辩护人提出的辩护意见是：对被告人构成违法发放贷款罪没有异议。1、被告人郭小军前两次到案均是经单位同事电话通知，属于自动投案，具有自首情节，应从轻减轻或免于刑事处罚。2、被告人在共同犯罪中系从犯。3、认罪态度好。4、系初犯，主观恶性较小。5、所有贷款均已收回，未造成损失。综上，建议对被告人免予刑事处罚。被告人徐小飞的辩护人提出的辩护意见是：1、被告人只参与了一起300万元的贷款，且已本息全部收回，没有造成损失，情节明显轻微。其在放贷前主动请求王东生是否需要调查，在王东生说不需要调查的情况下才发放的贷款，是对法律的淡薄，也是基于上下级关系。2、被告人有自首情节。3、被告人在工作中多次获得嘉奖。综上，建议对被告人免予刑事处罚。五、审理查明的事实及证据经审理查明:2010年1月至2010年6月期间，被告人王东生任开源信用社主任期间，指使时任开源信用社信贷员的侯志江、郭小军、徐小飞在借贷人未提供任何抵押物的情况下，没有履行贷款审查职责，超越审批权限，违反国家发放贷款规定，给齐某实际控制的政峰公司发放贷款7笔，共计人民币4600万元。（一）2010年1月20日，被告人王东生违反发放贷款规定，未履行其职责，贷款前未对借款人的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，超越自己权限，指使信贷员徐小飞、郭小军给齐某实际控制的政峰公司发放贷款300万元。信贷员徐小飞、郭小军在制作、办理贷款手续时，也未履行其职责，未对借款人的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，根据王东生的安排制作、办理贷款手续，给齐某实际控制的政峰公司发放贷款300万元，到期还款日为2010年1月30日。（二）2010年2月11日，在政峰公司未能按期归还其于2010年1月20日所借300万元贷款的情况下，被告人王东生违反发放贷款的规定，没有履行其职责，超越自己的权限，贷款前未对借款人的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，指使信贷员侯志江、郭小军给齐某实际控制的政峰公司发放贷款700万元。信贷员侯志江、郭小军在制作、办理贷款手续时，也未履行职责，未对借款人的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，根据王东生的安排制作、办理贷款手续，给齐某实际控制的政峰公司发放贷款700万元，到期还款日为2010年2月27日。2010年2月11日，在涞源县农村信用合作联社开源信用社发放贷款700万元到涞源县政峰公司账户后，齐某用新到账的700万元贷款归还了2010年1月20日以政峰公司名义所贷出来的300万元贷款本息，且贷款的剩余400万元并未用于政峰公司企业的生产经营。2010年2月28日，在政峰公司未能按期归还2010年2月11日所借的700万元贷款的情况下，被告人王东生帮助齐某从涞源县锦和购物中心法人刘某1处借款700万元用于归还于2010年2月11日以政峰公司名义所贷出来的700万元贷款本金。（三）2010年3月2日，在政峰公司用从刘某1处拆借的款项超期归还其于2010年2月11日的700万元贷款的情况下，被告人王东生违反发放贷款规定，没有履行其职责，超越自己的权限，贷款前未对借款人的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，指使信贷员侯志江、郭小军给齐某实际控制的政峰公司发放贷款700万元。信贷员侯志江、郭小军在办理贷款手续时，也未履行职责，未对借款人的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，根据王东生的安排制作、办理贷款手续，给齐某实际控制的政峰公司发放贷款700万元，到期还款日为2010年3月29日。取得贷款当日，政峰公司将700万元贷款用于归还涞源锦和购物中心。（四）2010年3月17日，被告人王东生违反发放贷款规定，没有履行其职责，超越自己权限，贷款前未对借款人的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，指使信贷员侯志江、郭小军给齐某实际控制的政峰公司发放贷款800万元。信贷员侯志江、郭小军在制作、办理贷款手续时，没有履行职责，未对借款人的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，根据王东生的安排办理贷款手续，给齐某实际控制的政峰公司发放贷款800万元，到期还款日为2010年3月29日。齐某将贷出来的800万元未用于企业的生产经营，挪作他用。2010年3月31日，在齐某未能按期归还2010年3月2日、2010年3月17日两次以政峰公司名义贷出的共计1500万元贷款的情况下，被告人王东生帮助齐某从涞源县锦和购物中心法人刘某1处借款1500万元，用于归还前述的1500万元贷款本金。（五）2010年4月4日，被告人王东生违反发放贷款规定，没有履行其职责，超越自己权限，贷款前未对借款人的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，指使信贷员侯志江、郭小军发放给政峰公司2笔贷款，共计人民币1500万元。信贷员侯志江、郭小军在制作、办理贷款手续时，也未履行职责，未对借款人政峰公司的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，根据王东生的安排办理贷款手续，给齐某实际控制的政峰公司发放2笔贷款，共计人民币1500万元。2010年4月8日，因被告人王东生担心上级部门查账，主动将1500万元贷款本息收回。（六）2010年6月15日，被告人王东生违反发放贷款规定，未履行其职责，超越自己权限，贷款前未对借款人的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，指使信贷员侯志江给齐某实际控制的政峰公司发放贷款600万元。信贷员侯志江在制作、办理贷款手续时，也未履行其职责，未对借款人政峰公司的借款用途、还款能力、是否有抵押物等情况进行审查，根据王东生的办理贷款手续，给齐某实际控制的政峰公司发放贷款600万元，到期还款日为2010年6月20日。2010年6月16日，被告人王东生主动将600万元贷款本息收回。上述事实，公诉机关当庭提交以下证据证实：1、被告人王东生的供述，证实其自1993年在涞源县工商城市信用社工作，2009年到开源信用社任主任，2014年被免去主任职务，任一般员工。其一共违反规定给齐某的政峰公司发放了4600万元的贷款，但是其给政峰公司发放的这4600万元贷款已经全部收回。2010年1月，其当时任开源信用社主任，涞源县农村信用合作联社理事长云某让其安排齐某到其所在的开源信用社办理300万元的临时贷款。2010年1月份，齐某到开源信用社找其，其安排当时开源信用社的信贷员郭小军、侯志江给齐某的政峰公司办理300万元的临时贷款。其知道政峰公司的法人是郭某，但实际经营人是齐某，不知道政峰公司经营什么业务，在给政峰公司办理300万元临时贷款的时候，没有见过郭某本人，具体业务都是其让信贷员徐小飞、郭小军办理的。2010年2月11日，云某安排齐某到开源信用社找其，让其帮齐某在开源信用社办理700万元的临时贷款。然后齐某到开源信用社找其，其安排当时开源信用社的信贷员郭小军、侯志江给齐某的政峰公司办理了700万元的临时贷款。2月28日贷款到期，齐某说政峰商贸有限公司归还不了贷款，云某和刘某1沟通之后，云某安排其帮齐某从刘某1的锦和购物中心借款700万元用于归还齐某的政峰公司在开源信用社的贷款。2月28日当天，其从涞源县锦和购物中心借款700万元，将款打到政峰商贸有限公司账上，用于归还了2月11日政峰商贸有限公司的贷款。2010年3月2日，云某安排齐某到开源信用社办理700万的临时贷款。齐某到开源信用社找其，其安排开源信用社的信贷员郭小军、侯志江给齐某的政峰公司办理了700万元的临时贷款手续，贷款当天发放到政峰公司账户上，当日其就把这700万元打到涞源县锦和购物中心账上，用于偿还其之前帮齐某的借款。办理这笔贷款齐某知道，但借款还款过程她不知道，只知道其信用社帮她借款还了之前700万元的贷款。2010年3月份，云某安排齐某到开源信用社办理800万元的临时贷款，其安排开源信用社的信贷员郭小军、侯志江给齐某的政峰公司办理了800万元的临时贷款。2010年3月份，齐某从开源信用社办理的共计1500万元临时贷款到期，需要还款，但是齐某的政峰公司在开源信用社的账户上没有钱，其打电话向齐某催款，齐某说她没钱还贷款，她去找领导。齐某的1500万元临时贷款到期没有钱还款，其也向云某汇报，云某让其去找涞源锦和购物中心的刘某1帮齐某借钱，说他已经和刘某1沟通好了。接着其出面找刘某1从锦和购物中心借款1500万元后转到齐某的政峰公司账上，其又安排当时开源信用社的会计耿某负责做政峰公司还款1500万元的账目处理。2010年4月4日，其按照云某的安排，让信贷员郭小军、侯志江给齐某的政峰公司做了两笔临时贷款，一笔800万、一笔700万。当时郭小军、侯志江向其请示说借款手续没有政峰公司的公司公章、法人章怎么处理，其给齐某打电话，让她带着政峰公司的公司公章、法人章来开源信用社，齐某说当时过不来，其便让当时办理此项业务的信贷员先给政峰公司放贷款1500万，下来再补政峰公司的公章、法人章和法人签字，但齐某一直没去办手续，这两笔贷款发放手续中就没有政峰公司相应的公章。这两笔发放给政峰公司的贷款共计1500万元本来是用来归还涞源县锦和购物中心，但是因为4月8日河北农村信用合作社联社保定办事处到涞源农村信用合作社联社查账，其怕违反规定给齐某的政峰公司放贷款1500万元被查，在2010年4月8日其安排会计耿某把政峰公司从开源信用社的账户上的1500万元贷款扣划回来了。2010年6月份的一天，齐某到开源信用社找其，想让其给她的政峰公司放一笔600万的临时贷款，她想用这600万贷款去做一个资金证明，做成生意有钱了她可以还清以前所有的欠款，因为在2010年3月底其帮助齐某从刘某1那里借了1500万元，并且齐某和其说她已经和领导说了这件事。为了让齐某还清刘某1的欠款，其便亲自到涞源县农村信用合作社联社找云某、主管信贷业务的副主任丁某请示，在云某的办公室，云某同意开源信用社给齐某的政峰公司放600万元的临时贷款，但说不能让齐某把钱取出来。其便回去安排信贷员郭小军、侯志江办理发放贷款的业务。齐某当时没有带政峰公司的公章、法人章，其就让郭小军、侯志江先办理发放贷款的业务，下来再补政峰公司的公司公章、法人章。当时齐某跟其说，发放贷款后，要把这600万元从政峰公司转到李某的账户里，其便安排会计耿某把政峰公司的600万元转到李某名下，并且单独交代耿某要把李某名下的这600万元冻结，不能让这600万元取走。办理此项业务的时候，李某没有来开源信用社，是齐某代办的，也是其同意的。第二天下午，齐某的丈夫刘某2自己一个人来开源信用社找其，问为什么这600万元取不出来。其发现齐某骗了其，她并不是想要资金证明，就是想把这600万元取出来，其马上安排当时柜台人员把李某名下的这600万元扣划到政峰公司，然后从政峰公司收回600万贷款。这就是其违反规定给齐某的政峰公司发放贷款的全部过程。其违反规定给齐某发放4600万元的临时贷款，齐某没有给其好处。2010年开源农村信用社办理企业临时贷款的流程：开源农村信用合作社信贷员先负责审核企业申请贷款是否符合条件，然后其再审核。在开源农村信用社权限内的贷款，其审核以后直接交信贷员发放贷款。超过开源农村信用社贷款最高审批权限10万元的贷款，其审核同意后应书面向涞源县农村信用合作联社审核。在2010年其给齐某的政峰公司发放的7笔贷款，每笔金额都超过了10万元，不符合贷款标准，开源农村信用社也没有通过涞源县农村信用合作联社审核，都是其签字之后直接让信贷员给政峰公司发放贷款，当时涞源县农村信用合作联社对发放的贷款没有要求贷后资金监管。在2010年开源信用社与齐某的政峰公司签订的抵押担保借款合同及贷款手续中所提到的抵押物及评估价值，是当时办理贷款业务的信贷员向其请示怎么写抵押担保借款合同及贷款手续时，其告诉信贷员一切只走一下程序，不用做贷前考察，让信贷员自己写抵押物及抵押物的评估价值，只要填写的比发放贷款的数额高，表面上不能看出抵押担保合同有问题，符合贷款规定就行，政峰公司实际未提供抵押物。在担任开源信用社主任期间，没有组织召开过贷款审批小组会议，其给齐某的政峰公司发放贷款手续中的审批小组会议记录，只是贷款员走手续时填报的。当时还没有河北省信用社的电脑信贷系统，开源信用社的柜台人员可以直接把贷款发放到齐某的政峰公司。给齐某的每一笔贷款，其都是安排当时办理业务的信贷员去柜台办理发放贷款的业务，并且每一笔大额贷款，都需要耿某会计的授权，因为其当时是开源信用社的主任，是其安排耿某会计发放的。这七笔借款合同中有三份借款合同没有借款人政峰公司的单位公章、法人章、法人签字，是因为办理这三笔贷款的时候，其给齐某打电话，让她带着政峰公司的单位公章、法人章过来办理贷款手续，齐某说章没在，其便安排信贷员侯志江、郭小军把贷款先放给政峰公司，下来再补手续。这都违反了法律规定。2、被告人徐小飞的供述，证实其自2009年10月任开源信用社副主任，2010年1月底到涞源县农村信用合作联社金家井信用社工作至今，任负责人。其在开源信用社工作期间，一直都兼任开源信用社贷款审批小组成员，没有正式文件通知任命，只是主任定的。其参与了给政峰公司违法发放贷款。2010年1月份，王东生给了其和郭小军一个政峰公司的营业执照复印件和法人身份证复印件，让给政峰公司办理一笔10天的300万元的临时贷款。2010年开源信用社贷款操作规程：先由借款人提出借款申请书，填写用什么抵押物作抵押和贷款用途，信贷员再做贷前考察，由评估公司对抵押物进行评估并出具评估报告，需到相关部门办理抵押登记，然后根据审批权限审批发放贷款，发放贷款前开立一个企业的基本账户，在发放贷款15个工作日之内，要到企业进行贷后资金检查并写报告，对50万（含50万元）以上的贷款要做好贷后资金监管，然后按照借款合同催收贷款本金和利息。其和郭小军办理的这笔300万元贷款，违反了贷款操作规程，借款人没有给其和郭小军提供申请资料，贷款手续都是其和郭小军准备好交到王东生处审核，王东生审核签字后，再盖政峰公司的单位章、法人章。其和郭小军没有对政峰公司的贷款用途及抵押物情况进行贷前考察，不清楚政峰公司的贷款用途，也不知道政峰公司是否有机器设备作抵押。当时在准备借款合同及贷款手续的时候，其问过王东生是否用考察、用什么作抵押，王东生说不用考察了，上面领导已经同意了，合同上写用他们公司的机器设备作抵押，评估价值超过贷款数额就行了。这笔贷款超过信用社权限也没有按照程序进行审批。在发放完这笔300万元贷款后，没有做贷后检查。但这是主任王东生让其和郭小军办理的，并且给政峰公司发放多少贷款，发放多长时间都是王东生安排的，其和郭小军只是办理了一下贷款手续而已。在这笔贷款发放完之后，其在2010年1月28日调离开源信用社。其在开源信用社工作期间，没有召开过贷款审批小组会议。3、被告人侯志江的供述，证实其自2009年9月至2011年3月在涞源县开源信用社任信贷员，2011年3月至今在涞源县团堡信用社任会计。其在涞源县开源信用社工作期间，一直担任信贷员，具体负责发放、回收贷款，办理贷款手续。其参与给政峰公司违法发放贷款4300万元。2010年2月至2010年4月，开源信用社主任王东生安排其和郭小军给政峰公司发放了5笔贷款，2010年6月份，王东生安排其给政峰公司发放了1笔贷款。王东生给政峰公司做贷款，贷款手续都是王东生安排信贷员做。王东生审核之后到一楼营业室柜台放款。其没有看到过政峰公司的人在贷款手续及借款合同上签字盖章。前5笔贷款都是其和郭小军一起办理的。2010年6月份，王东生让其给政峰公司做一笔600万的贷款手续，其把贷款手续及抵押担保借款合同做好签字后找王东生审核，王东生审核之后到一楼营业室柜台放款。涞源县开源信用社和政峰公司签订的这6份借款借据、借款合同及贷款手续复印件里面的侯志江签字是其本人签的。这6份抵押担保借款合同及贷款手续里的抵押担保借款合同、企业中期借款申请书、涞源政峰商贸有限公司建立信贷关系申请书、同意抵押意见书、抵押物清单、企业主要人员名单及签字样本、建立信贷关系申请书、流动资金贷款申请书等贷款手续是其和郭小军一起做的，因为按照规定，办理每一笔贷款手续，都需要两个信贷员办理。但是2010年6月份给政峰公司发放的600万贷款手续是根据王东生的安排其自己做的手续。其不了解政峰公司。不知道政峰公司是否有机器设备。在办理这6笔贷款前，其没对政峰公司做贷前考察，不知道政峰公司的贷款用途是什么，不知道政峰公司是否有贷款的偿还能力。不清楚是谁到开源信用社办理的这6笔贷款，其没有和政峰公司的人直接接触，都是主任王东生和政峰公司的人接触。给政峰公司发放的每一笔贷款都超出了开源信用社的贷款额度权限。办理这6笔贷款违反了《商业银行法》关于发放贷款的规定，其没有尽到信贷员的职责，没有得到任何好处。其在开源信用社工作期间，没有召开过贷款审批小组会议。其只知道开源信用社贷款审批小组成员有主任王东生、主管信贷副主任王某1，不清楚具体还有谁是贷款审批小组成员。4、被告人郭小军的供述，证实其自2009年9月至今在涞源县开源信用社工作，一直担任信贷员。其违法发放了6笔共计4000万元贷款。2010年1月至2010年4月，开源信用社和政峰公司签订的6份借款合同及贷款手续里面郭小军签字是其本人签字。这6份抵押担保借款合同及贷款手续里的抵押担保借款合同、企业中期借款申请书、政峰公司建立信贷关系申请书、同意抵押意见书、抵押物清单、企业主要人员名单及签字样本、建立信贷关系申请书、流动资金贷款申请书等贷款手续是其和其他的信贷员一起做的，因为按照规定，办理每一笔贷款手续，都需要两个信贷员办理。2010年1月份，王东生安排其和徐小飞给政峰公司发放了一笔300万的贷款。2010年1月底，徐小飞调走之后，王东生安排其和侯志江给政峰公司发放了5笔贷款。王东生给政峰公司做第一笔贷款的时候，给了其和徐小飞一个政峰公司的营业执照复印件和法人身份证复印件。其在办理这些贷款手续的时候，没有和政峰公司的人接触过，其和徐小飞把贷款手续及抵押担保借款合同做好签字后找王东生审核，王东生审核签字后安排其和徐小飞到柜台给政峰公司发放贷款。其没有看到过政峰公司的人在贷款手续及借款合同上签字盖章。2010年4月份给政峰公司发放的1500万元贷款，王东生安排其和侯志江给政峰公司办理贷款，一笔700万贷款，一笔800万贷款，其二人办理好政峰公司的贷款手续及借款合同之后，找王东生审核，王东生审核之后，在政峰公司没有盖章及法人签字的情况下，便安排其和侯志江到柜台给政峰公司发放贷款。其不了解政峰公司，不知道政峰公司是否有机器设备。王东生让其给政峰公司办理贷款手续的时候以流动资金的名义贷款。贷款用途其不知道。其参与办理的这6笔4000万元贷款违反了《商业银行法》关于发放贷款的规定，没有尽到信贷员的职责。都是其主任王东生让其办理的，其没有得到任何好处，在开源信用社工作期间，其没有参加过贷款审批小组会议。5、证人王某1的证言，证实其自2010年1月在开源信用社工作至今。2010年3月初，王东生当时在开源信用社任主任，其是副主任，当时开源信用社给政峰公司发放了一笔700万元的贷款，发放贷款后的一、两天，王东生拿着贷款手续到其的办公室，让其在贷款手续中的开源农村信用社贷款审批小组会议记录补签其的签名。2010年3月中旬，开源信用社给政峰公司又发放了一笔800万元的贷款，也是在发放贷款后的一、两天之内，王东生拿着贷款手续到其的办公室，让其在贷款审批小组会议记录补签其的签名。2010年4月初，开源信用社给政峰公司在一天之内放了2笔共计1500万元的贷款，发放贷款后的一、两天之内，王东生又拿着贷款手续到其的办公室，让其在贷款审批小组会议记录补签其的签名。其参与给政峰公司发放贷款，只有这4笔，共计3000万元。当时王东生让其补签名字时其看了贷款手续里面的内容，政峰公司申请的这4笔贷款没有抵押，贷款用途是企业资金周转，不清楚政峰公司是否有贷款偿还能力。当时王东生已经安排人给政峰公司发放了贷款，他是其的领导，他让其签名其只能事后在贷款审批小组会议记录补签自己的名字。王东生担任开源信用社主任期间，没有召开过贷款审批小组会议，以上这几笔发放给政峰公司的贷款也没有向县联社审批。2010年5月21日，主任王东生把其叫到他的办公室，给了其一张空白的转账支票，上面印有政峰公司财务专用章和郭某的手章。他让其把这张支票交给柜台工作人员，将政峰公司账户上的700万元转入涞源锦和购物中心的账户，其将这张支票交给库管员宁雪梅，让她填写完整，然后交给柜员任倩倩，她看到支票没有背书，按规定不能转账，其把这个情况告诉王东生，王东生马上给锦和购物中心的会计打电话。不久，锦和购物中心法人刘某1的司机王某3到信用社找到其，在支票的背面盖上章，其将支票交给任倩倩，之后的事情就不清楚了。其不知道当时政峰公司的账户上是否有700万元。政峰公司的财务专用章知郭某的手章没有在开源信用社保存过。6、证人丁某的证言，证实其自2008年12月31日至2012年7月担任涞源县农村信用合作联社副主任，2012年7月开始担任涞源县农村信用合作联社监事长，2015年9月到涞水县农村信用合作联社任副主任至今。其在担任涞源县联社副主任期间，自2009年9月份开始分管信贷业务。其在涞源工作的时候认识的齐某，她在涞源县农村信用合作联社办理的贷款，涞源县农村信用合作联社没有召开过会议。按照贷款的操作规程，只要是涞源县联社审批的贷款，都要召开贷款审批委员会会议，都有会议记录。政峰公司是从开源信用社办理的贷款，当时的开源信用社没有向涞源县联社上报审批。因为信用社的信贷系统是2013年才用的，2010年开源信用社可以直接发放贷款。开源信用社主任王东生没有向其汇报过齐某的政峰公司贷款的事情。当时涞源县农村信用联社的理事长是云某。其在涞源县联社工作期间他没有找其商量给齐某办理贷款的事情。2010年其去开源信用社检查，查看借据的时候，发现政峰公司从开源信用社有贷款尚未归还，从当时开源信用社的信贷员那里了解，才知道政峰公司的实际经营人是齐某。齐某让其帮她办理贷款，其没有答应她，她给其送过打火机等小礼物，其向云某汇报后上交联社纪委了，其没有因齐某办理贷款事宜向开源信用社相关人员打过招呼。7、证人齐某的证言，证实政峰公司是2009年12月份其以其舅舅郭某的名义办理的，实际经营人是其自己。政峰公司没有机器设备，也没有从业人员，只有其自己一个人。政峰公司没有与其他公司或个人有业务往来。其成立这个政峰公司的时候是想做铁精粉的销售业务，但是一笔业务也没有做。其以政峰公司的名义从开源信用社贷过款，郭某不知道。其以政峰公司的名义从开源信用社贷款2500万元，其中2010年1月20日贷款300万元，2010年2月11日贷款700万元，2010年3月2日贷款700万元，2010年3月17日贷款800万元。政峰公司账目明细中，2010年4月4日2笔贷款共计1500万元和2010年6月15日贷款600万元，这三笔贷款其没有做，不清楚。2010年1月20日，其到涞源县农村信用合作联社理事长云某办公室，和他说自己做生意缺钱，需要资金周转。让他帮其办300万元临时贷款，当时政峰公司刚刚成立了一个月左右，并且办公地点在涞源县刘某2的聚源宾馆4楼，其把这些都告诉了云某，并且政峰公司没有厂区，所以不可能存在机器设备，这些云某都是明知的。云某把当时涞源县联社主任马某、信贷部主任丁某叫到办公室，他们三个人商量后，最后由云某拍板同意，给其的政峰公司办理300万的临时贷款。云某给王东生打电话，王东生到云某的办公室，介绍其与王东生认识之后，云某让其跟着王东生去开源信用社办理贷款。在开源信用社王东生的办公室，王东生把需要办理的贷款手续准备好之后，让其在贷款手续及借款合同上盖政峰公司的公章及法人章，之后王东生便安排人把300万元贷款发放到政峰公司账户。2010年2月11日、3月2日、3月17日，其都到云某的办公室找云某各办理700万、700万、800万元的临时贷款，云某把王东生叫到他办公室，安排王东生给其放这三笔贷款，每次都是其在开源信用社王东生的办公室，王东生把办理贷款需要的手续准备好之后，其在需要盖章的地方盖上政峰公司的法人章、公章，其替法人郭某签字之后，王东生便安排人到柜台把贷款放到政峰公司名下。2010年4月4日，开源信用社给政峰公司发放2笔贷款共1500万其不知道是怎么回事。在2010年6月15日以贷款发放的名义存入了600万元，并于当日以转账的形式转走，这600万元当时是政峰公司想和峰峰矿务局签订焦碳购销合同，为了证实其有资金实力，其就找到云某帮忙临时贷给其600万元，这600万元存到了存折是被冻结的，只是显示数字，其没动，这笔钱在当日又被王东生他们自己转走了，其没参与。后来王东生又把那个存折要回去了，其现在只有那个存折的复印件。王东生把那个存折要回去，是因为他说这是违规的，为了销毁证据才要回去的。王东生之所以能随意用政峰公司的账户存转资金，是因为其公司的账户是在开源信用社开的，账户没有密码，有公司印章就能转账，他可以利用转账支票随意转账。在2010年5月21日将政峰公司账户上的700万元转入锦和购物中心时，其不知道那张转账支票是谁提供的。其现在不欠开源信用社的贷款了。2010年9月份丁某打电话通知其到涞源县天源假日酒店的宾馆，王东生、刘某1和丁某在场，丁某跟其说其的临时贷款都是他们找刘某1替其还的，其欠刘某1钱。他还让王东生算出具体数额是1400万元，加上200多万的利息共欠1600多万元。于是其就给刘某1写了1600多万元的欠条。其在2010年4月26日还刘某1100万元、2010年5月21日还刘某1700万元，在2010年9月份范红山将一矿场的手续抵押从开源信用社贷款600万元，还给刘某1500万元，合计1300万元。王东生之所以联系别人帮其倒账还款，是因为其大部分贷款都是从王东生所在的开源信用社贷的，这些贷款不符合规定，王东生怕上级来查账时有责任，就联系别人替其还款，实际上是把其的欠账倒在了个人头上。8、证人刘某2的证言，证实其妻子是齐某，但是没有办理结婚登记手续。齐某说涞源县信用社有贷款指标，她有关系，想从信用社贷款用，得找个有资质的企业做担保。后来其和杜金忠说合作从信用社贷款，贷出来后各用一半。之后其就让齐某和杜金忠一起办理贷款的相关手续，后来其听齐某说可以从信用社贷1680万，但是要想从信用社贷款需要先帮信用社吸收存款，存期是三个月，最后杜金忠筹集了500万元存到了信用社，不清楚存在了哪个账户上。三个月后，款没有贷出来，杜金忠就想把500万元取出来还账，但是其听齐某说这500万还在账户上，由于保定市联社查账，信用社不让支。为此其还找过信用社要钱，信用社的理事长云某和开源信用社的主任王东生说让其问齐某，齐某总说过不了几天就给贷款了，一直在办。但其一直也没见到齐某和杜金忠办理的贷款手续。政峰公司的法人是郭某，他是齐某的舅舅，公司是2009年成立，主要从事铁精粉的买卖，齐某是该公司实际管理者。在办理1680万贷款前其不知道齐某是否以政峰公司的名义贷过款。9、证人郭某的证言，证实齐某是其亲外甥女。2009年齐某说要帮其注册一个公司，主要业务是铁粉买卖，由于平时其也做这方面的生意，就同意了。后来她就把其的身份证拿走了。过了一段时间她就让其到涞源县工商局去签字，后来公司注册成立，公司的营业执照在其的手里，其是法人代表。政峰公司的注册资金是20万。其没有准备资金，没参与经营，公司没有员工，也没有公司财务账。公司的财务章和其的手章齐某拿走了。其不清楚齐某有没有以政峰公司的名义做生意，不知道齐某是怎么经营的公司。其没给公司到银行开过户，其和杜金忠不熟悉，没有合作办理过贷款。10、证人郑某1的证言，证实其是齐某的舅妈。齐某用郭某的身份证办理了工商登记、税务登记、机构代码证等手续成立了政峰公司，其丈夫郭某是法人代表。郭某没有参与经营，也没有以公司的名义办理过贷款。在公司成立初期，公司的公章由齐某交到其聚源宾馆保管。2010年4月份，齐某到宾馆把跟公司相关的公章拿走了，之后一直没交回来过。2010年夏天，齐某打电话通知其到开源信用社拿公司章，其到开源信用社后向营业员说明是齐某让其来拿章，那个姓耿的营业员说章在主任手里，主任不在，拿不出来，其就给齐某打电话告诉她，其就回家了。11、证人刘某1的证言，证实其是涞源县锦和购物中心法人。其通过开源信用社主任王东生认识的齐某。其和齐某之间没有生意来往。2010年4月份一天，王东生给其打电话说上边要来查账，他给外面放了一些短期贷款，贷款人现在还不了钱，让其先把钱给还上，他再想办法让贷款的人把钱还其，其当时也没问是给谁还账，只是想帮助王东生，就把其公司财务章和支票给了王东生。后来王东生陆续从锦和购物中心的账上划走了2700万元，这些钱具体到了什么地方其不清楚，其一看这么多钱，就找王东生要钱，之后王东生先还了其100万元，2010年5月份王东生又还了其700万元，都打到其的账户上了，这共计800万元是从什么地方还过来的其不知道，其等了一段时间，剩下的钱老是还不了，就多次找王东生让他想办法还其的钱，王东生也还不了，说其的钱都是齐某用了。其和王东生对账，还欠其1400多万元，其就和王东生找到齐某让她还钱，齐某说没钱，后来其让齐某打了一个欠条，到现在齐某也没还其钱。齐某共借了其2700多万元，她在5月21日还了700万元，之后还了100万元。2010年9月份左右，齐某将她的一个矿山的股份转让给了其，顶账500万元，至此她还欠其1400万元，后来其又向齐某要了200万元的利息，齐某共欠其1630万，在2010年10月9日给其打了张欠条。12、证人安某的证言，证实其没有帮齐某贷过款，其在退休前任涞源县信合联社副主任，担任副主任期间没有为齐某办理过2800万元、600万元贷款的相关手续。齐某也没有为这事找过其，这么大额的贷款县联社没有权利，是上一级机关批贷，才能办理，其是在2009年7月左右，联社换班子走的，云某组建了新的领导班子。13、证人耿某的证言,证实其自2009年9月至2011年9月在涞源县开源信用社工作，任会计，2011年9月至今在涞源县石佛信用社工作，任会计。其的会计工作负责信用社各种报表、营业室柜台存取款业务和100万元以上资金转账和取现的授权。其在开源信用社工作期间，开源信用社贷款审批小组的成员开始是王东生、徐小飞和其，徐小飞调走之后，是王东生、王某1和其。贷款审批小组成员的职责按照规定，发放贷款需要召开贷款审批小组会议，当时王东生是开源信用社主任、王某1是副主任。其在担任开源信用社会计期间，没有召开过贷款审批小组会议，王东生让其在哪份贷款手续里的贷款审批小组会议记录里面的签字处签字，其便签字。其通过看记账凭证，统计出来其任会计期间，给政峰公司办理了7笔贷款业务，共计4600万元。其中2010年3月17日，其没有上班，转授权给王某2，给政峰公司发放了800万贷款。2010年6月15日，其没有上班，转授权给刘某3，由柜员给政峰公司发放了600万元的贷款。2010年王东生担任开源信用社主任期间，先由信贷员准备好贷款手续及抵押担保借款合同，然后交主任王东生审核后，王东生通过营业室办理放款业务，在办理放款业务的时候，需要其的授权，其每次办理授权都是王东生安排的。最后所有的贷款手续都交到其这里保管。到营业室柜台给政峰公司办理发放贷款的业务的人，有的时候是信贷员，有的时候是王东生。2010年齐某经常去开源信用社营业室办理业务，其才认识她的。与她仅仅限于工作的正常接触，齐某办理的每笔贷款都是去开源信用社二楼找王东生或者信贷员办理的。2010年1月至2010年6月，给政峰公司发放的7笔贷款业务贷款手续都没有按照规定及操作规程办理，没有经过涞源县联社审批，签订的抵押担保借款合同没有评估报告，且2010年4月4日、2010年6月15日发放的三笔贷款借款人没有盖公司章、法人章、法人也没有签字。当时其作为开源信用社会计，在授权发放贷款的时候，有职责看贷款手续是否合乎规定及贷款操作规程，之所以明知给政峰公司发放的贷款不合乎规定及贷款操作规程，还办理授权放款业务，是因为都是王东生安排的，王东生让其授权，其便授权了，他当时是其的领导。2010年4月4日，给政峰公司发放的1500万元贷款，是在2010年4月8日王东生让营业室柜台人员从政峰公司的账户强制扣款收回贷款本金及利息。2010年6月15日，当时其没有上班，其转授权给了刘某3，刘某3给其打电话说王东生给齐某的政峰公司放了600万的贷款，然后转账到了一个人的存折上，王东生不允许将这600万元取走，问其怎么办。其跟刘某3说把这个账户冻结了。第二天其去单位上班，王东生到营业室，让把放给政峰公司的那600万贷款还了。其问王东生，钱在个人的存折上怎么还，王东生说换个新折子试试。当时王东生也在营业室，这600万元在一个叫李某的人名下，柜台人员便按照王东生的安排，给李某换了一个新的存折，然后将这600万元取出来，通过现金方式归还了贷款。并且这600万元贷款的利息也是王东生出的。当时其认为这么操作是违反规定的，便让王东生在这笔业务的凭证上签名，李某的签名是王东生代替李某签的，因为是违规的，其和柜台人员不会签这个字。（侦查三卷306-323、卷七884-886、924-926页）14、证人王某2的证言，证实其自2003年到2010年8月在开源信用社工作，任库管员，负责开源信用社营业室现金的收付以及三级柜员的授权。其不认识涞源县一个叫齐某的。2010年3月17日借款人为政峰公司的借款借据复印件，授权人为：王某2，根据这个借款借据，应该是当时开源信用社会计耿某没有上班，临时把四级柜员的权限都转授权给其。2010年3月17日，给政峰公司发放这800万元贷款属于正常业务，其在授权发放之前就没有必要跟耿某说。发放贷款都是王东生同意并安排信贷员发放的，其也便没有必要再向主任请示是否发放贷款。（卷三第325-329页）15、证人刘某3的证言，证实其自2009年9月至2011年9月在开源信用社工作，任柜员，负责前台业务。2010年6月15日，开源信用社的信贷员拿着政峰公司的贷款手续到营业室柜台，给政峰公司发放600万贷款。因为耿某会计没有在，耿会计转授权给了其，其看金额这么大，这份贷款手续没有借款人政峰公司公章及法人签字，手续不全，就给主任王东生打电话，王东生说先发放这笔600万的贷款，下来再补手续。其便授权后让柜员给政峰公司发放了600万贷款。600万贷款发放出去后，柜员打印出借款借据交给信贷员，信贷员找借款人和主任签字，然后借款合同和借款借据由信贷员交会计耿某保存。在发放这600万元贷款的时候，政峰公司没有人在营业室柜台。16、涿州市公安局调取证据通知书、调取证据清单、涞源县农村信用联社股份有限公司关于政峰公司贷款的情况说明，证实政峰公司2010年在开源信用社贷款共计7笔，目前余额为0，情况分别为：2010年1月20日贷款300万元，于2010年2月11日归还；2010年2月11日贷款700万元，于2010年2月28日归还；2010年3月2日贷款700万元，于2010年3月31日归还；2010年3月17日贷款800万元，于2010年3月31日归还；2010年4月4日贷款800万元，于2010年4月8日归还；2010年4月4日贷款700万元，于2010年4月8日归还；2010年6月15日贷款600万元，于2010年6月16日归还。17、涿州市公安局调取证据通知书、调取证据清单、河北农村信用社贷款操作规程、涞源县农村信用合作联社信贷管理办法、利率执行表，证实信用社成立信贷业务审批小组，在授权范围内按照程序发放贷款，客户经理部成立信贷业务审核小组，审核后报联社批准；信贷业务经营和管理必须坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度；信用社（营业部）小额贷款授权（开源）贷款权限5万元；信用社信贷业务审批委员会审批权限：个人类信贷业务10万元至50万元，公司类信贷业务10万元至300万元；公司抵押贷款权限，抵押贷款最高权限为单笔500万元，单户贷款最高额1000万元（均不含本数）。涞源县农村信用合作联社2009年9月12日出具一年内利率为8.1%。18、涿州市公安局调取证据清单、涞源县农村信用联社股份有限公司关于四级柜员工作职责的情况说明、河北省农村信用社综合业务网络系统柜员制管理暂行办法，证实涞源县农村信用联社相关工作人员的工作职责。19、调取证据通知书、调取证据清单、涞源县信用联社和开源信用社营业执照，证实涞源县信用联社和开源信用社资质。20、涿州市公安局调取证据清单、政峰公司在开源信用社的印鉴卡、银行账户管理协议，证实政峰公司于2010年1月20日与开源信用社达成开户协议，并按照规定预留政峰公司财务专用章和法人章。21、涿州市公安局调取接收证据清单、调取证据通知书、政峰公司的账目明细流水、涞源县农村信用联社股份有限公司关于政峰公司账户资金流向的说明、开源信用联社记账凭证、政峰公司账目明细、政峰公司向开源信用社贷款相关手续，证实情况如下：（1）2010年1月20日300万元借款合同书、借款借据（有郭某印章和政峰公司盖章，有徐小飞、郭小军、王东生签字和开源信用社盖章）、河北省农村信用社复式记账凭证、抵押借款合同（设备抵押，抵押物价值500万，有郭某印章和政峰公司盖章，有徐小飞、郭小军、王东生签字和开源信用社盖章）、抵押物清单（有抵押方郭某印章、政峰公司盖章、开源信用社公章、有王东生签字、均未填时间）、同意抵押意见书（有郭某印章和政峰公司盖章）、流动资金贷款申请书（有郭某印章、政峰公司盖章、无时间）、信用社向县联社提交的企业中期借款申请书（无县联社的意见和签字盖章，有借款人政峰公司盖章和郭某印章、未填时间，有郭小军、徐小飞、王东生签字和开源信用社盖章、无开源信用社意见）、表格式建立信贷关系申请书（有郭某印章、政峰公司盖章，有徐小飞、郭小军、开源信用社盖章、无意见和信用社法定代表人签字）、书面式建立信贷关系申请书2010年1月20日（有郭某印章、政峰公司盖章、无时间）、企业主要人员名单及签字样本（有郭某印章、政峰公司盖章、未填时间）、河北省农村信用社储蓄存款凭条、贷款本金利息收回凭证，证实政峰公司2010年1月20日向开源信用社提交建立信贷关系申请借款300万元，其公司机器设备评估价值为500万元，存放在三甲村；政峰公司2010年1月20日同意将其公司全部机器设备作为300万元贷款的抵押；政峰公司于2010年1月20日向涞源县开源信用社借款300万元，到期日为2010年1月30日。2010年1月20日，政峰公司从贷款账号7227处取得贷款300万元；政峰公司于当日向刘某2尾号6839的信用社账号转账300万元；2010年2月11日政峰公司向开源信用社贷款账号7227偿还贷款本息共计3019008元。（2）2010年2月11日700万元借款合同书、书面式建立信贷关系申请书（2010年2月11日；有郭某印章、政峰公司盖章）、信用社向县联社提交的企业中期借款申请书（无县联社的意见和签字盖章，有借款人政峰公司盖章和郭某印章，有郭小军、侯志江、王东生签字和开源信用社盖章、无开源信用社意见）、贷款申请（有郭某印章和政峰公司盖章）、流动资金贷款申请书（有郭某印章、政峰公司盖章）、表格式建立信贷关系申请书（有郭某印章、政峰公司盖章，有侯志江、郭小军、王东生和开源信用社盖章、无意见）、企业主要人员名单及签字样本（有郭某印章、政峰公司盖章）、抵押物清单（有抵押方郭某印章、政峰公司盖章，开源信用社公章、有王东生签字，2010年2月11日）、同意抵押意见书（有郭某印章和政峰公司盖章）、发放贷款责任认定书（信用社调查人侯志江签字；贷款第一责任人王东生签字）、抵押合同（抵押时间为2010.2.11-2010.2.26日，抵押物价值未填，有郭某印章和政峰公司盖章，有侯志江、王东生签字和开源信用社盖章）、郭某身份核查、借款借据（有郭某印章和政峰公司盖章，有侯志江和王东生签字、无开源信用社盖章）、河北省农村信用社复式记账凭证、河北省农村信用社贷款本金收回凭证，证实2010年2月11日政峰公司向开源信用社申请700万元贷款，用于购买铁矿石；2010年2月11日政峰公司向开源信用社提交建立信贷关系申请；机器设备评估价值为2400万元，存放在三甲村；政峰公司2010年1月20日同意将公司全部机器设备作为700万元贷款的抵押；政峰公司于2010年2月11日向涞源县开源信用社借款700万元，到期日为2010年2月27日。信贷员侯志江、信贷主管王东生签字：王东生和侯志江均对此贷款符合操作流程做保证；2010年2月11日政峰公司从开源信用社贷款账号0540处取得贷款700万元，当日向尾号齐某尾号9586的信用社账号转账300万元用于收购矿石，后政峰公司又于2010年2月12日向齐某尾号9586的信用社账号转账500万元，用于购买矿石。2010年2月28日，涞源县锦和购物尾号3531的信用社账号向政峰公司转账700万元，同日政峰公司向开源信用社贷款账号0540还款本金700万元，无利息。（3）2010年3月2日700万元借款合同书、借款借据（有借款单位政峰公司盖章、郭某签字印章和手印，有贷款方开源信用社盖章、法人王东生、信贷员侯志江、郭小军签字）、贷款申请（有政峰公司盖章、郭某签字印章和手印）、流动资金贷款申请书（有郭某签字盖章和手印、政峰公司盖章）、信用社向县联社提交的企业中期借款申请书（无县联社的意见和签字盖章，有借款人郭某签字盖章和手印、政峰公司盖章、未填时间，有侯志江、郭小军、王东生签字和同意发放意见、无开源信用社盖章）、抵押担保合同（有抵押价值和借款人郭某签字盖章和手印、政峰公司盖章，有开源信用社借款合同章和王东生、侯志江、郭小军签字）、表格式建立信贷关系申请书（有郭某签字盖章和手印、政峰公司盖章，有侯志江、郭小军、王东生和开源信用社盖章和同意意见）、书面式建立信贷关系申请书2010.3.1日（有郭某签字盖章和手印、政峰公司盖章）、企业主要人员名单及签字样本（有郭某签字盖章和手印、政峰公司盖章）、抵押物清单（有抵押方郭某签字盖章和手印、政峰公司盖章，有开源信用社公章及王东生签字）、同意抵押意见书（有郭某签字盖章和手印、政峰公司盖章）、涞源县开源信用社贷款审批表组会议记录（2010年3月1日，有王东生和王某1签字同意）、郭某身份信息审核、郭某身份证复印件、政峰公司营业执照、税务登记证、组织机构代码、河北省农村信用社复式记账凭证、河北省农村信用社贷款本息收回凭证，证实：2010年3月1日政峰公司向涞源县开源信用社提出700万元的贷款申请，用于购买铁矿石；2010年3月1日向开源信用社提交建立信贷关系申请。机器设备评估价值为2400万元，存放在三甲村；政峰公司2010.3.1日同意将公司全部机器设备作为700万元贷款的抵押；开源信用社于2010年3月1日召开贷款审批小组会议，主持人王东生，记录人王某1，参加人王东生和王某1签字；政峰公司于2010年3月2日向涞源县开源信用社借款700万元，到期日为2010年3月29日。2010年3月2日，政峰公司从信用社贷款账号1225处取得贷款700万元，同日政峰公司向锦和购物尾号3531信用社账号还款700万元。（4）2010年3月17日800万元借款合同书、借款借据（有借款单位政峰公司盖章、郭某签字印章和手印，有贷款方开源信用社盖章、法人王东生、信贷员侯志江、郭小军签字）、贷款申请（有政峰公司盖章、郭某签字印章和手印、流动资金贷款申请书（有法人郭某签字盖章和手印、政峰公司盖章）、企业主要人员名单及签字样本（有郭某签字盖章和手印、政峰公司盖章）、书面式建立信贷关系申请书2010年3月17日（有郭某签字盖章和手印、政峰公司盖章）、表格式建立信贷关系申请书（有郭某签字盖章和手印、政峰公司盖章，有侯志江、郭小军、王东生和开源信用社盖章）、抵押担保合同（有抵押价值和借款人郭某签字盖章和手印、政峰公司盖章，有开源信用社借款合同章和王东生、侯志江、郭小军签字）、抵押物清单（有抵押方郭某签字盖章和手印、政峰公司盖章、未填时间，有开源信用社公章和王东生签字）、同意抵押意见书（有郭某签字盖章和手印、政峰公司盖章）、信用社向县联社提交的企业中期借款申请书（无县联社的意见和签字盖章，有借款人郭某签字盖章和手印、政峰公司盖章、未填时间，有侯志江、郭小军、王东生签字和开源信用社盖章）、涞源县开源信用社贷款审批表组会议记录（2010年3月17日，有王东生和王某1签字），河北省农村信用社复式记账凭证、转账支票、河北省农村信用社本息收回记账凭证，证实2010年3月16日政峰公司向开源信用社提出800万元的贷款申请，用于购买铁矿石；2010年3月17日向开源信用社提交建立信贷关系申请；机器设备评估价值为2400万元，存放在三甲村；政峰公司2010年3月16日同意将公司全部机器设备作为800万元贷款的抵押；开源信用社于2010年3月17日召开贷款审批小组会议，主持人王东生，记录人王某1，参加人王东生和王某1签字同意；政峰公司于2010年3月17日向开源信用社借款800万元，到期日为2010年3月29日。信贷员侯志江、郭小军，信贷主管王东生签字；2010年3月17日，政峰公司从开源信用社贷款账号2119处取得贷款800万元，政峰公司当日向尾号齐某尾号9586的信用社账号转账300万元用于收购矿石，又于当日向刘某2尾号6839的信用社账号转账500万元用于收购矿石；2010年3月31日，涞源县锦和购物中心尾号3531信用社账号向政峰公司转账1500万元工程款，后政峰公司于同日向开源信用社贷款账号1225柜台还款本金700万元。同日政峰公司向贷款账号2119柜台还款800万元。（5）2010年4月4日政峰公司向开源信用社700万元借款合同书、贷款申请（无申请人的签字盖章）、流动资金贷款申请书（无借款人的签字盖章）、信用社向县联社提交的企业中期借款申请书（无县联社的意见和签字盖章、借款人的签字盖章，有侯志江、郭小军、王东生签字和开源信用社盖章）、建立信贷关系申请书（无借款方公司盖章及股东签字）、表格式建立信贷关系申请书（无借款方法定代表人和贷款人的签字盖章，有贷款方开源信用社盖章及法人王东生签字、信贷员侯志江、郭小军签字）、同意抵押意见书（无借款方政峰公司法人章及法人签字），企业主要人员名单及签字样本（空白未填写）、抵押物清单（抵押物为机器设备，评估价值2400万，抵押价值700万）、涞源县开源农村信用社贷款审批小组会议纪要、借款借据（无借款方盖章及法人签字，有贷款方开源信用社盖章及法人王东生、信贷员侯志江、郭小军签字）、抵押担保借款合同（无抵押价值和借款人签字盖章，有开源信用社借款合同章和法人王东生、信贷员侯志江、郭小军签字），证实2010年4月3日政峰公司向涞源县开源信用社提出700万元的贷款申请，用于购买铁矿石；抵押物机器设备评估价值为2400万元，存放在三甲村；政峰公司同意将公司全部机器设备作为700万元贷款的抵押；2010年4月3日向开源信用社提交建立信贷关系申请，二份申请均无申请人签字盖章。开源信用社于2010年4月3日召开贷款审批小组会议，主持人王东生，记录人王某1，参加人王东生和王某1签字；政峰公司于2010年4月4日向涞源县开源信用社借款700万元，到期日为2010年4月28日。信贷员侯志江、郭小军、信贷主管：王东生签字；2010年4月8日政峰公司还开源信用社贷款本金700万元、利息7560元。（6）2010年4月4日800万元借款合同书、贷款申请（无申请人的签字盖章）、流动资金贷款申请书（无借款方的签字盖章）、信用社向县联社提交的企业中期借款申请书（无县联社的意见和签字盖章、借款人的签字盖章，有侯志江、郭小军、王东生签字和开源信用社盖章）、书面式建立信贷关系申请书2010.3.17日（无股东签字和公司盖章）、表格式建立信贷关系申请书（无法定代表人和贷款人的签字盖章，有侯志江、郭小军、王东生和开源信用社盖章）、同意抵押意见书（无抵押人的签字盖章）、企业主要人员名单及签字样本（空白）、涞源县开源信用社贷款审批表组会议记录（2010年4月3日，有王东生和王某1签字）、抵押物清单（无抵押人的签字盖章，有开源信用社公章和王东生签字）、借款借据（无借款方签字盖章，有王东生、侯志江、郭小军签字和开源信用社盖章、未填时间）、抵押借款担保合同（无抵押价值和借款人签字盖章，有开源信用社借款合同章和王东生、侯志江、郭小军签字），证实2010年4月3日政峰公司向开源信用社提出800万元的贷款申请，用于购买铁矿石；2010年4月3日向开源信用社提交建立信贷关系申请，二份申请均无申请人签字盖章。贷款抵押物机器设备评估价值为2400万元，存放在三甲村；政峰公司2010年4月3日同意将公司全部机器设备作为800万元贷款的抵押；开源信用社于2010年4月3日召开贷款审批小组会议，主持人王东生，记录人王某1，参加人王东生和王某1签字同意发放贷款；政峰公司于2010年4月4日向开源信用社借款800万元，到期日为2010年4月28日。信贷员侯志江、郭小军、信贷主管王东生签字：2010年4月4日，政峰公司从开源信用社贷款账号3431处取得贷款800万元；2010年4月8日，政峰公司取得业务收入15130元。2010年4月8日，政峰公司向贷款账号3431还款本息共计8008640元；2018年4月28日，未知账号通过省联社支付系统向政峰公司转账200万元。2010年5月20日，尾号2889向政峰公司转账500万元，后政峰公司于2010年5月21日向涞源县锦和购物转账700万元。（7）2016年6月15日600万元借款合同书、河北省农村信用社借款借据（无借款方政峰公司盖章及法人签字，均未填时间，有贷款单位开源信用社盖章、法人王东生签字，信贷员侯志江签字和印章）、抵押担保借款合同（无抵押物评估价值和借款人盖章及法人签字，有开源信用社借款合同章和王东生、侯志江签字）、贷款申请书（无申请人的签字盖章）、信用社向县联社提交企业中期借款申请书（无县联社意见及负责人签字、盖章；无借款人签字盖章）、建立信贷关系申请书（无借贷人盖章及法人签字，有涞源县农村信用合作联社开源信用社盖章及法定代表人王东生签字）、河北省农村信用社流动资金贷款申请书（无借款人盖章及法人签字）、抵押物清单（抵押物为机器设备，抵押物评估作价2400万，无抵押人的签字盖章，无主管部门签章及签字，有开源信用社公章和王东生签字）、同意抵押意见书（无抵押人盖章及签字）、河北省农村信用社复式记账凭证、存款凭条、本金、利息收回凭条，证实涞源政峰商贸有限公司于2010年6月15日向涞源县开源信用社借款600万元，到期日为2010年6月20日。信贷员：侯志江；信贷主管：王东生。此笔贷款借款方机器设备评估价值为2400万元，存放在三甲村，政峰公司同意将公司全部机器设备作为600万元贷款的抵押；政峰公司向开源信用社提交建立信贷关系申请，二份申请均无申请人签字盖章；2010年6月15日，政峰公司从开源信用社贷款账号3265处取得贷款600万元，后政峰公司于当日向李某尾号2707信用社账号转账600万元。2010年6月16日，未知账号向开源信用社贷款账号3265转账本息合计6001620元，有王东生签字。22、涿州市公安局调取证据清单，证实依法自刘某1处调取借条一份，内容为今借到刘某1现金1630万元整，齐某签字和手印，时间2010年10月9日。23、调取证据通知书、调取证据清单，涞源县农村信用合作联社公司章程、涞源县农村信用联社及开源信用社企业信息、涞源信用联社和开源信用社金融许可证、关于委派会计职责说明、云某和马某、耿某等人职务证明、王东生任开源信用社主任期间贷款审批小组名单及职权、开源信用社会计职责，证实涞源县农村信用合作联社及开源信用社企业信息。另证实云某自2009年7月至2012年9月任涞源联社理事长；马某自2006年6月至2012年9月任涞源联社主任；丁某自2008年12月至2012年9月任涞源联社副主任；自2012年10月至2015年9月任涞源联社监事长；王某1自2010年1月至2014年4月任开源信用社副主任，自2014年4月至今任开源信用社主任；耿某自2009年9月至2011年8月任开源信用社委派会计；徐小飞自2000年1月至2010年9月任开源信用社信贷员，自2010年9月至2010年1月为开源信用社副主任；郭小军自2009年9月至今为开源信用社信贷员；侯志江自2009年9月至2011年3月为开源信用社信贷员。涞源县农村信用联社股份有限公司关于开源信用社贷款审批小组名单为：2009年10月至2010年1月，贷款审批小组成员为王东生、徐小飞和耿某；2010年1月至2011年9月，贷款审批小组成员为王东生、王某1和耿某，信用社贷款审批小组在授权范围内按程序发放贷款。开源信用社委派会计负责信用社会计核算与会计监督工作，目前在制度中未找到委派会计关于借款合同合法性审查的要求。24、涞源县农村信用联社股份有限公司关于王东生在开源信用社任职期间的贷款审计情况，证实经对王东生在开源信用社任职期间发放的贷款审计，涉及向政峰公司发放贷款七笔，金额4600万元（现余额为零），所发放的贷款未经联社审批，未办理抵押登记，其他贷款未发现问题。25、涿州市公安局调取证据通知书、调取证据清单、政峰公司工商档案，证实政峰商贸有限公司注册资金20万元，法定代表人为郭某，注册成立时间为2009年11月23日，行业名称为批发和零售业，经营范围为矿产品购销，2011年12月28日因企业未年检被依法吊销营业执照。26、调取证据通知书、调取证据清单、涞源县农村信用联社股份有限公司关于开源信用社相关岗位职责情况，证实涿州市公安局从涞源县农村信用联社调取2010年王东生、王某1、信贷员岗位职责权限和涞源县政峰公司在开源信用社的贷款情况说明，情况如下：（1）信用社职责为：吸收存款、办理本社存单质押贷款、个人小额贷款的贷前调查和贷后管理、向客户经理部推荐不在信用社授权内的信贷业务、办理结算、股本金管理、中间业务的营销、个人小额贷款的审批；（2）王东生2010年度任开源信用社主任期间，职责为信用社全部职责，权限按照联社授权的贷款权限发放贷款；（3）信用社副主任王某1为信贷副主任，协助信用社主任管理贷款，协助管理其他分管工作；（4）信贷员负责对贷款的贷前调查、贷时审查、贷后管理、催收等工作。27、证人云某的证言，证实其自2009年调到涞源县联社工作任理事长，负责涞源县农村信用联社的全面工作，2012年9月调到曲阳县农村信用联社工作。其刚到涞源工作，齐某还有一个信用社的人到其的办公室找其，齐某说想办理贷款，当时其答复齐某是按照贷款程序找基层信用社办理，超过基层信用社的审批权限，会上报到联社，联社再按照贷款操作规程审批。齐某从开源信用社办理贷款的过程中其没有给齐某提供任何帮助。开源信用社给政峰公司发放的贷款没有经过涞源县联社的审批。也没有任何人向其汇报过。其没有向刘某1打过招呼，让他帮助齐某还贷款。28、调取证据通知书、调取证据清单、王东生人事档案，证实王东生于2009年3月至2014年4月任开源信用社主任，2014年4月至今为开源信用社信贷员、客户经理。29、王东生常住人口登记卡和居民信息表、徐小飞的户籍证明信、郭小军的户籍证明信、侯志江户籍证明信、四被告人的违法犯罪三联单，证实被告人王东生、侯志江、郭小军、徐小飞的身份，系完全刑事责任能力人。30、涞源县公安局接受刑事案件登记表、立案决定书、河北省涞源县人民法院（2014）涞刑初字第63号刑事判决书、河北省保定市中级人民法院（2015）保刑终字第70号刑事裁定书，证实齐某犯诈骗罪，于2014年12月3日被河北省涞源县人民法院判处有期徒刑十一年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币十万元。被告人齐某上诉于河北省保定市中级人民法院，2015年3月2日河北省保定市中级人民法院刑事裁定书裁定，维持原判。31、受案登记表、指定管辖决定书、线索交办通知书、到破案经过、涿州市公安局经济犯罪侦查大队情况说明，证实被告人王东生、侯志江、郭小军、徐小飞均系被依法传唤到案，主动接受调查。32、天津市滨海新区公安局塘沽分局胡家园派出所情况说明、涿州市公安局经济犯罪侦查大队情况说明，证实被告人王东生、侯志江、郭小军、徐小飞无违法犯罪记录。33、王东生、郭小军、徐小飞的党员核查结果及中国涞源县农村信用联社股份有限公司委员会出具的证明，证实被告人王东生、郭小军、徐小飞均系中国共产党员。34、涞源县农村信用联社股份有限公司关于王东生、侯志江、郭小军、徐小飞减轻或免于追究的函，证实涞源县农村信用联社股份有限公司因被告人王东生、侯志江、郭小军、徐小飞违法发放的贷款已于2010年全部还清，未造成资金损失，请求法院对以上四被告人减轻或免予刑事处罚。辩护人提交如下证据：被告人王东生辩护人在原审时提交涞源县监察委员会关于王东生一案情况说明，证实侦查机关依法传唤被告人王东生，被告人王东生在居住地未离开，主动积极配合侦查机关调查。被告人郭小军、侯志江、徐小飞的辩护人提交如下证据：1、涞源县农村信用联社股份有公司2019年5月31日出具的情况说明、2019年3月14日对陈某的询问笔录及证人陈某出庭作证，证实2015年9月至2018年12月陈某任涞源联社监事长。三被告人到公安机关接受询问是由于陈某电话通知，到案后如实供述。2、涞源县农村信用联社股份有限公司于2019年5月23日出具的《关于建议免于刑事追究的函》及附件，证实三被告人工作期间表现优秀，无其他违法违纪问题，因法律意识淡薄和领导要求办理业务，未造成损失，建议对三被告人免于刑事追究。以上证据，来源合法，经当庭举证、质证，予以确认。本院认为，被告人王东生作为金融机构工作人员，在明知贷款人不具有贷款资格，未提供抵押物，且在超出自己权限的情况下，仍指使信贷员侯志江、郭小军、徐小飞制作贷款手续；被告人侯志江、郭小军、徐小飞作为信贷员，未依职责认真审查贷款资料的真实性，合法性，按王东生的安排办理贷款手续。四被告人共同违反国家规定发放贷款，其中被告人王东生（参与放贷数额4600万）、侯志江（参与放贷数额4300万）、郭小军（参与放贷数额4000万）犯罪数额特别巨大，被告人徐小飞犯罪数额巨大（参与放贷数额300万），四被告人的行为均构成违法发放贷款罪，公诉机关对四被告人指控的罪名均成立。四被告人经传唤到案后均能如实供述犯罪事实，系坦白，依法从轻处罚，各辩护人提出构成自首的辩护意见不予采纳。被告人侯志江、郭小军、徐小飞在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，依法可从轻或减轻处罚，三辩护人相应辩护意见予以采纳。被告人王东生共实施了七次违法发放贷款的行为，公诉机关指控的犯罪数额并无不当，本案不符合单位犯罪的构成要件。各辩护人提出的本案没有造成损失，被告人认罪态度好、系初犯、主观恶性较小，建议从轻处罚的意见予以采纳。根据被告人侯志江、郭小军、徐小飞的犯罪情节及悔罪表现，宣告缓刑对其所居住的社区无重大不良影响，综合全案情节及各被告人在共同犯罪中所起的作用，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第二十五条第一款，第二十七条、第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款的规定，判决如下：一、被告人王东生犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人王东生的刑期自2018年4月27日起至2023年10月26日止；罚金于判决生效后十日内缴纳。）二、被告人侯志江犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币二万元。三、被告人郭小军犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元。四、被告人徐小飞犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。（被告人侯志江、郭小军、徐小飞的缓刑考验期限均自判决确定之日起计算；罚金于判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省保定市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  顿晓峰审 判 员  王艳华人民陪审员  张瑞东二〇一九年六月二十五日书 记 员  单 佳