湖北省安陆市人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0982民初1126号原告：孝感住房公积金中心安陆办事处。住所地：湖北省安陆市碧涢路**。统一社会信用代码：12420982732692233G。法定代表人：夏欲成，该办事处主任。委托诉讼代理人：向开权，湖北浩法律师事务所律师。代理权限：代为承认与放弃、变更请求事项，进行和解，代签法律文书。被告：艾建萍，女，1967年9月19日出生，汉族，湖北省安陆市人，住湖北省安陆市东城经济开发区。委托诉讼代理人：严建华（系被告艾建萍配偶），男，1964年9月11日出生，汉族，湖北省安陆市人，住湖北省安陆市。代理权限：代为承认、变更、放弃诉讼请求，代为和解，代签法律文书。被告：严建华，男，1964年9月11日出生，汉族，湖北省安陆市人，住湖北省安陆市。被告：蔡功臣，男，1939年10月15日出生，汉族，湖北省安陆市人，住湖北省安陆市东城经济开发区。原告孝感住房公积金中心安陆办事处与被告艾建萍、严建华、蔡功臣借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告孝感住房公积金中心安陆办事处的委托诉讼代理人向开权、被告艾建萍的委托诉讼代理人严建华、被告严建华到庭参加诉讼。被告蔡功臣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告孝感住房公积金中心安陆办事处向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除原告与被告艾建萍、严建华之间的借款合同；2.依法判令被告艾建萍、被告严建华共同向原告一次性偿还借款本息347507.24元及自2019年2月28日起至本息还清时止的利息和罚息（以本金325954.44元为基数，按年利率3.25%，并根据中国人民银行的规定调整利率，逾期罚息加收50%）；3.若被告艾建萍、被告严建华不能按时清偿上述款项，原告有权就被告蔡功臣所有的位于安陆市××国村××室房屋（安陆市房权证府城区字第**）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用及其他费用由被告承担。事实和理由：2015年9月22日，被告艾建萍、被告严建华共同向原告申请个人住房公积金贷款40万元，用于购买位于安陆市护国村二组1层101室房屋（登记于被告蔡功臣名下），约定还款期限120个月，年利率3.25%，并根据中国人民银行的规定调整利率，逾期罚息加收50%。被告蔡功臣以其该套房屋作为抵押对上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。现被告艾建萍、被告严建华已数月未还款，截至2019年2月28日，未还本息347507.24元。据此，特依法起诉，请求人民法院支持原告的诉讼请求。原告孝感住房公积金中心安陆办事处为支持其诉讼请求，依法向本院提交了四组证据：证据一、原告法人证书、编制委员会文件、法定代表人身份证复印件、身份证明书，拟证明原告的诉讼主体资格及基本情况证据二、个人住房公积金贷款借款申请表、购房发票、艾建萍、严建华身份证及户口本复印件，拟证明被告艾建萍、严建华共同向原告申请住房公积金借款40万元，用于购买安陆市护国村二组1层101室房屋证据三：蔡功臣身份证复印件、房产证、住房公积金贷款抵押合同、房屋他项权证（安陆市房他证府城区字第××号），拟证明被告蔡功臣以位于安陆市××国村××室房屋（安陆市房房权证府城区字第**）原告提供抵押担保，且已经办理抵押登记证据四：委托贷款通知单、还本付息委托书、住房公积金借款合同、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证，拟证明原告委托中国建设银行股份有限公司安陆支行已向被告发放借款40万元，以及还款期限、利率、逾期利息、罚息及相关权利义务的约定被告艾建萍未作答辩，亦未向本院提交证据。被告严建华辩称，该借款实际是其妹妹贷的，使用人为其妹妹和妹夫，被告艾建萍和被告严建华只是履行了借款手续。被告严建华未向本院提交证据。被告蔡功臣在法定期限内未向本院提交书面答辩状和书面证据。本院组织各方当事人进行举证质证，对当事人无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：经孝感市机构编制委员会批复同意，孝感住房公积金管理中心安陆办事处于2019年5月10日更名为孝感住房公积金中心安陆办事处。被告严建华与被告艾建萍系夫妻关系。被告蔡功臣与被告严建华系父子关系。2015年9月22日，被告艾建萍、严建华共同向孝感住房公积金管理中心安陆办事处申请个人住房公积金贷款，2015年9月18日，孝感住房公积金管理中心安陆办事处、中国建设银行股份有限公司安陆支行与被告艾建萍签订个人住房公积金借款合同，被告蔡功臣用登记在其名下的位于安陆市护国村二组1层101室房屋（房权证号：安陆市房权房权证府城区字第**）抵押担保，2015年9月21日，对该抵押房屋在安陆市住房保障和房屋管理局办理安陆市房他证府城区字第××号他项权证。2015年9月25日，孝感住房公积金管理中心安陆办事处委托中国建设银行股份有限公司安陆支行向被告艾建萍的银行账户62×××05发放贷款40万元，约定还款期限为120个月，年利率3.25%，逾期罚息利率浮动比例50%。2015年10月25日至2019年2月28日期间，被告艾建萍、严建华共计偿还借款本金74045.56元，支付利息17654.44元。合同履行过程中，被告艾建萍、严建华未按合同约定偿还借款本息构成违约，原告为了保护其合法权益，诉至法院，请求依法解除原告与被告艾建萍、严建华之间的借款合同；依法判令被告艾建萍、严建华共同向原告一次性偿还借款本息347507.24元及自2019年2月28日起至本息还清时止的利息和罚息（以本金325954.44元为基数，按年利率3.25%，并根据中国人民银行的规定调整利率，逾期罚息加收50%）；若被告艾建萍、严建华不能按时清偿上述款项，原告有权就被告蔡功臣所有的位于安陆市××国村××室房屋（安陆市房权证房权证府城区字第**）偿；本案诉讼费用及其他费用由被告承担。根据原告向本院提交的“个人贷款明细账查询”，同时查明，被告艾建萍、严建华于2019年3月18日、2019年5月22日分四笔共计偿还借款本金7200元，实际已经偿还本金共计81245.56元。本院认为，原告孝感住房公积金中心安陆办事处、中国建设银行股份有限公司安陆支行与被告艾建萍签订借款合同是各方当事人真实意思表示，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条之相关规定，当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同。借款合同第十六条第一项明确约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，借款合同第十七条约定借款人违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。被告艾建萍、严建华长期不履行还款义务致使原告不能实现合同目的，且违反了合同约定，被告艾建萍构成违约，原告作为守约方享有合同解除权，故原告请求解除与被告艾建萍之间的个人住房公积金借款合同合法有据，本院依法予以支持。原告根据被告艾建萍、严建华个人住房公积金贷款的共同申请，委托中国建设银行股份有限公司安陆支行依约向被告艾建萍实际发放贷款40万元，被告艾建萍、严建华对此借款负有共同偿还义务，被告艾建萍、严建华未按照合同约定偿还原告借款本金、支付利息，现原告要求其偿还剩余本金并依约支付利息，符合法律规定，本院依法予以支持。由于原告主张的借款本息计算截止日期为2019年2月28日，被告艾建萍、严建华在2019年2月28日以后偿还的本金7200元应予扣减，被告艾建萍、严建华实际应偿还本金为318754.44元（计算方法：325954.44元-7200元=318754.44元）。被告严建华辩称此借款的实际借款人为其妹妹无证据支撑，缺乏事实和法律依据，本院不予采信。被告蔡功臣用其自有的房屋为上述借款设定了抵押并进行了不动产抵押登记，原告对抵押物享有了抵押权，抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款原告享有优先受偿权，超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告孝感住房公积金中心安陆办事处与被告艾建萍之间的住房公积金借款合同；二、被告艾建萍、被告严建华于本判决生效之日起二十日内共同偿还原告孝感住房公积金中心安陆办事处借款本息343098.73元及之后的利息、罚息（以本金318754.44元为基数，按年利率3.25%，并根据中国人民银行的规定调整利率，从2019年5月29日起计算至本息还清日止，逾期罚息利率浮动比例50%）；三、被告艾建萍、被告严建华不履行上述第二项判决内容时，原告孝感住房公积金中心安陆办事处有权就被告蔡功臣提供的抵押物[被告蔡功臣所有的位于安陆市护国村二组1层101室房屋（房权证号：安陆市房权证府房权证府城区字第**）者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6513元，减半收取3256.5元，由被告艾建萍、严建华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  胡冬梅二〇一九年六月十四日书记员  章 军附1：适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自已的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确；依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附2：开户单位：安陆市人民法院开户行：中国建设银行股份有限公司安陆儒学路支行帐号：42×××20