山西省五台县人民法院民事判决书（2019）晋0922民初437号原告：五台县德盛源小额贷款有限责任公司，住所地：五台县台城镇供销一条街。法定代表人郑会敏，职务：董事长委托代理人白俊杰，系该公司法律顾问。被告：闫福堂，男，1957年6月6日生，住山西省原平市。被告：白国宏，男，1982年4月13日生，住山西省五台县。被告：闫林朋，男，1971年4月23日生，住山西省五台县。原告五台县德盛源小额贷款有限责任公司与被告闫福堂、白国宏、闫林朋借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告五台县德盛源小额贷款有限责任公司委托代理人白俊杰到庭参加诉讼，被告闫福堂、白国宏到庭参加诉讼，被告闫林朋经传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告五台县德盛源小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告闫福堂清偿全部借款本金18万元及利息（利息按年息24%计算至全部还清之日止），被告白国宏、闫林朋承担连带清偿责任；2、诉讼费、保全费由三被告承担。事实与理由：被告闫福堂以经商投资需要资金为由，于2015年1月23日向原告借款20万元,约定借款期限为六个月,利率月息20.30‰,逾期加收罚息日利率50%，由被告白国宏、闫林朋提供连带责任保证担保。原告与三被告分别签订了《贷款合同》《保证合同》和《担保信用借款契约》。后在合同履行期间闫福堂偿还本金2万元后不再继续履行合同义务,2017年4月16日原告向三被告书面催款,三被告也在《催款通知书》上签名按印确认,被告结算利息至2019年1月23日不再继续支付,至即日止还欠原告借款本金18万元及利息。特此，依据《合同法》《担保法》及司法解释等相关法律规定,请求法院判令被告闫福堂尽快清偿全部借款本息,被告白国宏、闫林朋承担连带清偿责任,以维护原告的合法权益。被告闫福堂辩称，2012年，我在德盛源贷款20万元，并按时偿还贷款本金及利息，因此我在该公司有良好信用。2015年1月13日，在被告白国宏和闫林朋担保下，我又向原告贷款20万元，事实上该笔贷款是被告白国宏因生意资金周转委托我办理的，贷款发放后，被告白国宏将资金全部提走，开始还能按时结息。2019年1月后，被告白国宏未能结清本金，也没有继续支付利息。后原告将我们三人起诉，接到催款通知书后，我多次找被告白国宏催要，但均被无理拒绝，因此我作为事实上的受害人请求法院以事实为依据法律为准绳，对被告白国宏强制执行，维护原告的合法权益。被告白国宏辩称，贷款是事实，我是实际用款人，罚息已经支付一年多了，请求将已支付的超出法律保护部分的罚息抵顶本金。被告闫林朋未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提供如下证据予以证实：担保信用借款契约复印件一份、德盛源小额贷款有限责任公司自然人借款申请书、小额贷款申请书、被告闫福堂、白国宏、闫林朋户口本、身份证复印件、贷款合同、保证合同、保证担保承诺书复印件两份、催款通知书复印件三份、影像资料等。被告闫福堂、白国宏对上述证据没有异议。被告闫福堂提供白国宏与白彩霞书写的便条一支，内容为：今委托闫福堂在贷款公司贷来现金贰拾万元整，本人每月支付利息。原告五台县德盛源小额贷款有限责任公司对该证据质证称，便条与本案无关，是他们之间的事情，不予质证。被告白国宏对上述证据质证称，便条是我们写的。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月23日，被告闫福堂与原告五台县德盛源小额贷款有限责任公司签订贷款合同（合同编号为A15016），合同载明：贷款金额为人民币20万元，贷款用途为经商，贷款期限从2015年1月23日起至2015年7月23日止，贷款利率为年利率24.36%，逾期贷款罚息利率为合同载明的贷款利率水平上加收50%，担保方式为保证，担保合同另行签订。落款：借款人闫福堂签字按印，贷款人五台县德盛源小额贷款有限责任公司加盖公章。被告白国宏、闫林朋、与原告五台县德盛源小额贷款有限责任公司签订保证合同，合同约定为了确保闫福堂与原告五台县德盛源小额贷款有限责任公司签订的合同编号为A15016的贷款合同得到切实履行，保证人愿意向债权人提供担保，担保金额为人民币20万元，保证方式为连带责任保证，担保范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息等，担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年，若贷款合同债务人与债权人就贷款合同贷款期限作出变动（含达成展期协议），担保期间变更为止变更后的债务履行期满之日起二年。落款：保证人白国宏、闫林朋签字按印，债权人五台县德盛源小额贷款有限责任公司加盖公章，签署日：2015年1月23日。被告闫林朋、白国宏分别书写保证担保承诺书，承诺被告闫福堂于2015年1月23日在原告五台县德盛源小额贷款有限责任公司借款20万元，承担连带保证担保。2017年4月16日，被告闫福堂在原告五台县德盛源小额贷款有限责任公司加盖公章的催款通知书上签名按印，该催款通知书（适用于借款人）载明：贷款现已到期，至即日止你尚欠借款本金18元，利息2923元，罚息1462元，本息合计184385元，现正式书面催款，请务必尽快还清全部欠款本息。被告闫林朋、白国宏分别在原告五台县德盛源小额贷款有限责任公司加盖公章的催款通知书上签名按印，该催款通知书（适用于保证人）载明：借款人闫福堂贷款现已到期，至即日止尚欠借款本金18元，利息2923元，罚息1462元，本息合计184385元，你与借款人均为履行还款义务，现正式向你书面催告，借款人闫福堂的该笔贷款在未还清全部本息之前，你仍同意作为保证人对该笔贷款继续承担连带保证责任，担保金额为上述拖欠全款，担保期限直至欠款本息全部还清为止，落款日期为2017年4月16日。现原告主张被告结算利息至2019年1月23日不再继续支付,至即日止还欠原告借款本金18万元及利息。本院认为，原告五台县德盛源小额贷款有限责任公司提供的证据真实合法，本院予以确认。原、被告之间债权债务关系明确，证据确实充分，被告闫福堂的借款依法应予偿还原告原告五台县德盛源小额贷款有限责任公司。依据担保法及担保法解释的相关规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。本案中，被告白国宏、闫林朋作为保证人在原告提供的保证人催款通知书上签字，该通知书对担保期限约定不明，视为保证期间为自主债务履行期届满之日起二年，被告白国宏、闫林朋应继续承担连带保证责任。关于被告闫福堂、白国宏主张利息加罚息已经超过法律保护的最高限度，请求将已支付的超出法律保护部分的罚息抵顶本金，本院认为根据最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院予以支持，由于被告未能提供证据证明罚息缴纳的时间、金额，依法可另案提起诉讼。由于原、被告之间借款时约定的利息超出最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定，本院对原被告之间的借款利息按照年利率24%计算。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条第二款之规定，判决如下：一、被告闫福堂偿还原告五台县德盛源小额贷款有限责任公司借款本金180000元及利息（利率按年利率24%计算，从2019年1月23日开始计算至履行完毕之日止）；二、被告白国宏、闫林朋对上述判决承担连带清偿责任。上述判决于判决生效后十五日内，自动履行完毕。如给付金钱义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1950元、申请保全费1420元，由被告闫福堂负担，被告白国宏、闫林朋承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日之内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省忻州市中级人民法院。审判员  赵宝生二〇一九年六月十八日书记 员  左向伟