湖南省临湘市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0682民初1098号 原告：刘姣元，女，1971年10月18日出生，住临湘市。 委托诉讼代理人：黄良荣，男，1968年5月14日出生，住临湘市。系原告之夫。 被告：沈小桂，女，1968年9月15日出生，住临湘市。 委托诉讼代理人：黎志文，临湘市法律援助中心律师。 被告：谢朝阳，男，1964年11月12日出生，住临湘市。 被告：郑志勇，男，1967年4月10日出生，住临湘市。 原告刘姣元与被告沈小桂、谢朝阳、郑志勇民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘姣元的委托诉讼代理人黄良荣，被告沈小桂的委托诉讼代理人黎志文到庭参加诉讼，被告谢朝阳，郑志勇经本院传票传唤没有到庭。本案现已审理终结。 原告刘姣元向本院提出诉讼请求：请求法院责令三被告偿还原告借款本金15万元，并自2017年2月1日起至借款偿清之日止按月息二分计息，2018年11月13日、2019年3月支付的共4万元抵扣利息。事实和理由：2015年1月16日被告沈小桂因资金周转困难向原告借款20万元，约定借款期限为2个月，月利率4%，被告沈小桂用登记在其子陈聪名下的锦富豪庭1栋1单元503号房产及登记在被告沈小桂名下的湘Ｆ×××××小汽车做抵押，被告谢朝阳以其所有的湘Ｆ×××××号小汽车作抵押，被告谢朝阳、郑志勇作为担保人在借据上签名。借款到期后，三被告仅偿还本金5万元及2017年2月1日前的利息。经原告催讨被告沈小桂于2018年11月13日偿还2万元，2019年3月偿还2万元，余欠本息没有支付。 被告沈小桂辩称：借款时原告实际只借给被告192000元，被告出具20万元的欠条，预扣了1个月的利息；欠条约定的利率为月息4%，被告按此标准偿还至2017年2月前的利息，利率超过法定的最高3%标准，超过部分应折抵本金，被告另偿还原告本金9万元，被告实际只欠原告本金43573.6元本金及利息13443.25元；借条约定的借款期限为二个月，原告在借款期限届满后六个月内没有向担保人主张权利，其他两被告依法不应再承担本案的民事责任。 被告谢朝阳、郑志勇未到庭应诉与质证。 对原告及被告沈小桂提交的证据，本院组织进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，本院予以确认。认定事实如下：一、借款。2015年1月16日原告与被告等相关人员签订4份格式合同。1、被告沈小桂以资金周转困难为由向原告借款20万元，被告沈小桂向原告出具了借款单，上书今借到刘姣元人民币贰拾万元，作为周转之用，期内月息4%。被告沈小桂作为借款人签名捺印，被告谢朝阳、郑志勇作为担保人签名捺印；2、原告刘姣元作为甲方与被告沈小桂、谢朝阳作为乙方签订《借款抵押协议》，约定乙方向甲方借款贰拾万元，乙方同时以湘Ｆ×××××、湘Ｆ×××××小汽车做抵押，乙方向甲方借款时必须先付利息，按月付给甲方（月结），乙方还款时先付利息，到期后连本息一次性付给甲方，乙方未付清借款本息，甲方有权将抵押物处理或收回抵押物。被告沈小桂、谢朝阳将身份证及两车机动车行驶证复印件交原告，原告作为甲方在协议上签字捺印，被告谢朝阳代其子谢凯作为湘Ｆ×××××小汽车的所有人签字捺印，被告沈小桂作为湘Ｆ×××××的所有人在协议上签字捺印；3、原告与被告沈小桂之子陈聪签订《借款协议》，协议以原告为甲方，陈聪为乙方，约定乙方向甲方借款临时周转，金额为贰拾万元，时间2个月，乙方以临湘市临湘大道三角坪转盘湘山楼上001栋503号房，房产证号为20××30作抵押。沈小桂将陈聪的身份证及商品房买卖合同复印件交原告，原告在协议上签字捺印，被告沈小桂代其子陈聪在协议上签字捺印；4、被告谢朝阳、郑志勇向原告出具《个人担保承诺书》，两被告担任被告沈小桂及陈聪向（鸿诚）刘姣元借款20万元的无限期连带责任担保人，担保人督促借款人按时履行还款义务，借款人不能正常履约，担保人自愿代偿全部本息及实现债权所产生的费用。被告谢朝阳、郑志勇作为承诺人签名捺印，原告之夫黄良荣作为经办人签名。二、还款。1、2015年底被告沈小桂偿还本金5万元，原告在借款单左上方注明“15，12月底已还5A”，至2017年2月1日结算，被告沈小桂自借款之日起按本金20万元月息4%计算利息，被告沈小桂欠利息39000元，该利息欠款已由沈小桂分多次偿还。2、2018年2月10日被告沈小桂偿还利息1万元，2018年11月13日被告沈小桂偿还2万元，原告在借款单左侧注明“18.11.13收2A”，2019年3月15日被告沈小桂向原告转账支付2万元，并通过短信提示“受到请回话”，原告回复“已受到2万”，“至3月16日止下欠本金11万”，原告在借款单左下侧注明“19.3月收2A”。 对于当事人有异议的事实和证据，结合双方代理人的陈述，认定事实如下：1、关于借款本金的实际金额。原告主张为20万元，原告提供《借款单》佐证；被告主张为192000元，被告认为，原告提供的《借款抵押协议》及《借款协议》，均约定必须先付利息，按月给付，佐证原告是先扣除一个月利息8000元后实际给付被告192000元本金；本院认为，原告借款给被告的利率为月息4%，属于高利贷，且协议已明确约定先付利息，原告没有提交相应的支付凭证，按约定及交易习惯，可推定借款的实际本金为192000元。2、关于2018年2月10日被告沈小桂偿还的1万元利息。原告认为，至2017年2月1日结算，被告沈小桂自借款之日起按本金20万元月息4%计算利息，被告沈小桂欠利息39000元，被告沈小桂向原告另出具了欠条，该利息欠款已由沈小桂分多次偿还，但借条被告未取回，其中包括2018年2月10日偿还的1万元；被告认为，该款还款时间为2018年2月10日，在2017年2月1日之后，应属于偿还2017年2月1日之后的利息；本院认为，被告偿还39000元利息均在2017年2月1日之后，且欠条未收回，应认定为偿还2017年2月1日之前的利息。3、关于2018年11月13日及2019年3月15日各偿还的2万元。原告认为，借款应先还息后还本，因此应按还利息处理；被告认为，该两次还款双方约定为偿还本金，且原告在借款单的记录中也作为偿还本金处理；本院认为，根据约定优先原则，该款应按偿还本金处理。 本院认为：原告与被告之间的民间借贷关系是在双方自愿合法的基础上形成的，但借款时预扣一个月利息，利息的约定超过法定的利率标准，违犯相关法律规定，依法应按照借款的实际金额计算本金，2017年2月1日前已按月利率4%计算的利息，超过月利率3%的部分，应返还被告，抵扣被告应偿还的欠款本金，2017年2月1日后的利息，应按法定的月利率2%计息。其中2015年度被告已还本金5万元，利息84000元（200000×10.5×4%），应还利息66240元（192000×11.5×3%），多还利息17760元；2016年至2017年2月1日已还利息78000元（150××××13×4%），应还利息51573.6元（132××××13×3%），多付息26426.4元；2017年2月1日至2018年11月13日仍欠本金85813.6元（150000-17760-26426.4-20000），欠利息47467.98元（105813.6×22.43×2%）；2018年11月14日至2019年3月15日止仍欠本金65813.6元，利息6985.23元（85813.6×4.07×2%），共欠利息54453.21元（47467.98＋6985.23）；自2019年3月16日起按本金65813.6元月利息2%计算至债务偿清之日止。被告谢朝阳、郑志勇作为该借款的无限期连带责任担保人，该担保形式不受主债务期限届满后六个月的限制，应承担无限期连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条，第二百零六条，第二百一十一条《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，第二十七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十六条之规定，判决如下： 一、被告沈小桂偿还原告刘姣元借款65813.6元及利息（自2019年3月16日起至借款本息偿清之日至按月利率2%计算），被告谢朝阳、郑志勇承担连带责任； 二、被告沈小桂偿还原告刘姣元利息54453.21元，被告谢朝阳、郑志勇承担连带责任； 三、驳回原告刘姣元的其他诉讼请求。 上列一、二项确定的给付义务限于本判决书生效后五日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，按银行贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1650元，由原告刘姣元650元，被告沈小桂、谢朝阳、郑志勇负担1000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  吴晓斌 二〇一九年六月二十四日 法官助理汤平安 书记员谈紫庆 附相关法律条文： 中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上的保证人的，保证人应当按照保证合同约定的份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。 第十八当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人与债权人未约定保证期限的，债权人有权自债务履行期限届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债务人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。