江西省抚州市临川区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1002民初2329号原告：中国工商银行股份有限公司抚州文昌支行。住所抚州市临川区大公路**。负责人：吴建平，该行行长。委托诉讼代理人：章军旺、曾勤荣，江西论研律师事务所律师。一般代理。被告：饶广香，女，1971年9月15日出生，汉族，抚州市临川区人，，住抚州市临川区被告：王志仁，男，1969年7月8日出生，汉族，抚州市临川区人，，住抚州市临川区被告：王京，男，1969年2月8日出生，汉族，抚州市临川区人，，住抚州市临川区被告：周慧珍，女，1979年10月9日出生，汉族，抚州市临川区人，，住抚州市临川区身份证号码362502197+10090427。原告中国工商银行股份有限公司抚州文昌支行与被告饶广香、王志仁、王京、周慧珍信用卡纠纷一案，本院于2019年5月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司抚州文昌支行委托诉讼代理人曾勤荣、被告王志仁到庭参加诉讼，被告饶广香、王京、周慧珍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司抚州文昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告饶广香、王志仁偿还原告信用卡欠款本金161,844.82元、逾期利息21,786.35元、违约金5,000元，以上合计188,631.17元（以上利息及违约金计算至2018年10月18日，之后的利息及违约金计算至还清之止）；2.判令原告对被告王京、周慧珍用位于抚州市环城南路延伸段抵押担保的（抚房权证青字第**）房产享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年8月28日，被告饶广香、王志仁因房屋装修资金周转向原告申请信用卡分期业务，额度为48万元，原告向被告发放一张卡号为42×××37的信用卡，额度为0元，被告王京、周慧珍用抵押物进行担保。后被告饶广香所持信用卡临时提额至48万元刷卡消费，本金分36期归还，手续费一次性结清，首期还本金13,380元，之后每月还本13,332元。2016年2月起，被告出现还款状态不正常。截止2018年10月18日，被告尚欠原告信用卡欠款本金161,844.82元、逾期利息21,786.35元、违约金5,000元，以上合计188,631.17元。被告王志仁辩称，办理分期业务是他和饶广香去签字办理的，但钱并未转至他的账户，都被王京用了，他现在没有还款能力，希望通过拍卖抵押物还款。被告饶广香、王京、周慧珍未应诉答辩。经审理查明，2015年8月28日，被告饶广香因抚州市西湖西岸西湖绿洲天庆园3幢1103室房屋需装修资金向原告申请办理信用卡分期付款业务并填写了一份《工银信用卡申请表（个人卡）》，在该申请表上签名，表示充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，承诺愿意遵守信用卡领用合同（协议）的各项规则。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，信用卡申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。信用卡申领人按对账单标明的最低还款额还款的，发卡人只对未清偿部分计收从银行记账日至还款日止的透支利息，未在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。对不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。原告经审查于2015年9月2日向被告饶广香发放了卡号为42×××37的信用卡。2015年9月21日，原告（甲方）与被告饶广香（乙方）签订一份编号为2015011号的《信用卡消费分期付款业务合同》，约定乙方因装修向甲方申请分期付款业务以透支方式支付，透支金额为480,000元，甲方通过使用乙方用于专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给装潢销售商；乙方指定的收款账户为抚州市金巢区永成装潢部，账号62×××59；上述透支消费款以按月分期等额本息方式偿还，共分36期，首期还款本金13,380元，之后每月还款额为本金13,332元，还款日为每月5日，手续费57,600元一次性支付；若乙方未按合同约定及时足额存入还款资金，或因其他原因导致无法扣款受偿的，应按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向原告支付透支利息、复利、违约金、超限费等；被告饶广香、王志仁、王京、周慧珍在合同落款乙方处签名。同日，原告与被告王京签订一份编号为2015011号的《信用卡消费分期付款抵押合同》，乙方以位于抚州市环城南路延伸段（抚房房权证青字第**）产向甲方提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、超限费、实现债权的费用等；被告饶广香、王志仁、王京、周慧珍在合同落款乙方处签名。上述用于抵押的房产于2015年8月28日在抚州市房产交易中心办理了抵押登记，抵押登记证号为抚房他证青字第××号，抵押债权数额为490,000元。2015年9月24日，被告饶广香在抚州市金巢区永成装潢部刷卡消费480,000元。2016年2月起因被告还款状态不正常，产生了部分利息及违约金，2017年12月12日起被告未按照还款，经原告多次催收，无果。截止2018年10月18日，被告尚欠原告信用卡欠款本金161,844.82元、逾期利息21,786.35元、违约金5,000元，以上合计188,631.17元。另查明，被告饶广香、王志仁于1992年2月18日登记结婚，被告王京、周慧珍于2001年5月8日登记结婚。以上事实，有原告提供的营业执照、负责人身份证明、被告身份证、户口簿、结婚证，牡丹信用卡申请表、分期付款业务逐级审查审批表、分期付款业务推荐函、收据、房地产抵押评估报告、工程施工合同书、工程预算表、房证证，信用卡消费分期付款业务合同及抵押合同、抵押物清单、分期付款业务提示，信用卡交易明细等证据在卷，经庭审质证核实，足以认定。本院认为，被告饶广香向原告申请办理信用卡消费分期付款业务，经原被告协商一致，原被告双方对分期期数、手续费、每期还款金额、违约责任作出了明确约定，原告已依约向被告发放了480,000元至被告饶广香指定账户。原、被告之间已形成了信用卡合同关系，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法受法律保护。被告在原告向其发放消费款后，应当按照双方约定时间向原告还款。现因被告饶广香未按期还款，应当按照约定承担向原告支付透支本金、逾期利息及违约金的违约责任。被告王志仁作为饶广香丈夫在分期付款业务合同及抵押合同中签名，应对其婚姻关系存续期间的债务承担共同还款责任。被告王京、周慧珍自愿以其所有的房产为被告向原告借款提供抵押担保，并就抵押物办理了不动产登记，抵押权已设立，原告对涉案抵押物享有优先受偿权，被告王京、周慧珍应对被告饶广香、王志仁尚欠原告借款本息的偿还承担抵押担保责任。被告饶广香、王京、周慧珍经本院传唤无正当理由未当庭参加诉讼，应视为对原告诉讼请求及主张放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告饶广香、王志仁于本判决生效之日起五日内归还原告中国工商银行股份有限公司抚州文昌支行信用卡透支本金161,844.82元、逾期利息21,786.35元、违约金5,000元，以上合计188,631.17元（利息及违约金计算至2018年10月18日，之后的利息及违约金按信用卡领用合约的规定计算至实际还款之日止）；二、若被告饶广香、王志仁未按上述期限还款，原告中国工商银行股份有限公司抚州文昌支行有权以被告王京、周慧珍用于抵押担保的位于抚州市环城南路延伸段（抚房权房权证青字第**）折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4,073元减半收取2,036.5元，由被告饶广香、王志仁、王京、周慧珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于抚州市中级人民法院。审判员  艾志芳二〇一九年六月十八日书记员  黄文君