文书内容湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1002民初1375号原告：平安银行股份有限公司荆州分行，地址：荆州市沙市区凤台大厦**。负责人：王军，该分行行长。委托诉讼代理人：尹齐平，湖北正康律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑军，湖北正康律师事务所律师。被告：温永盛，男，1983年11月9日，汉族，住湖北省荆州市沙市区。被告：刘维芬，女，1987年8月12日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。原告平安银行股份有限公司荆州分行（以下简称：平安银行）诉被告温永盛、刘维芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人郑军、被告温永盛到庭参加诉讼。被告刘维芬经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人信用额度贷款合同》及《贷款合同》；2.判令二被告向原告偿还尚欠本金410114.79元，并按合同约定向原告支付利息、罚息、复利33269.39元（暂计至2018年5月23日），之后以前述本金为基数每月按（1+50%）×1.12%的利率向原告支付利息；3.本案诉讼费、保全费、律师费、公证费、调查取证费、公告费、差旅费等由被告承担。事实和理由：2014年7月18日，原告与被告温永盛签订了编号为平银个信额字2014第SW20140725000155号《个人信用额度贷款合同》，合同约定额度金额最高为100万元，采用固定利率，如逾期还款付息加收50%罚息。原告依约向被告发放借款，但在合同履行过程中，被告到期未还款而向原告申请贷款救济。因此于2017年9月4日原告与被告温永盛、刘维芬签订了编号为平银荆州贷字2017第SW20170831000118号《贷款合同》，贷款金额400000元，贷款期限为120个月，贷款年利率13.4%，该笔贷款资金用于偿还原贷款合同所欠的本金。然而二被告未按贷款合同约定偿还本金和利息，现已构成严重违约。被告温永盛辩称，对于原告陈述的借款经过无异议，对诉请本金数额也予以认可，但是贷款合同的期限是120个月，现仍在贷款期限内，原告不是必须要求被告偿还全部贷款本息。被告刘维芬经本院合法传唤无正当理由未到庭参加庭审，也未提交答辩状及证据，视为其放弃自己的诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对方当事人对真实性无异议且经与原件核对无异的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2014年7月18日，原告平安银行根据编号为平银荆州个信额字2014第SW20140725000155号《个人信用额度贷款合同》的约定，给予被告温永盛授信金额为500000元的额度贷款，2017年8月被告温永盛尚欠贷款余额404400元。2017年8月14日，被告温永盛向原告申请进行贷款重整，原告同意在温永盛归还贷款本金4400元的基础上，以被告温永盛、刘维芬为共同借款人发放一笔信用类贷款，金额合计400000元，用于偿还被告温永盛在编号为平银荆州个信额字2014第SW20140725000155号《个人信用额度贷款合同》项下尚欠的贷款余额。2017年9月4日，原告平安银行（乙方）与被告温永盛、刘维芬（甲方）签订了一份编号为平银荆州贷字2017第SW20170831000118号《贷款合同》，约定：甲方向乙方申请贷款金额400000元，贷款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款，贷款采用固定利率即年利率13.40%；下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金；有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，（7）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告温永盛、刘维芬均在甲方落款处签名捺印。2017年9月8日，原告平安银行向被告温永盛发放贷款400000元，用于归还被告温永盛在编号为平银荆州个信额字2014第SW20140725000155号《个人信用额度贷款合同》项下尚欠的贷款余额。2017年10月8日，被告温永盛结清第一期应还本金1600.50元及正常利息4466.67元；2017年11月8日，被告温永盛只偿还了第二期部分正常利息2.83元，尚欠应还本金1618.38元及正常利息4445.96元未还，之后亦无任何还款记录。截止至2019年5月5日，原告主张被告温永盛尚欠贷款本金398399.50元、正常利息13289.13元、逾期罚息68789.67元、复利12900.12元未还，故而成讼。另查明：被告温永盛、刘维芬于2001年7月16日登记结婚。本院认为：原告平安银行与被告温永盛签订的《个人信用额度贷款合同》及与被告温永盛、刘维芬签订的《贷款合同》，均系双方当事人真实意思的表示，且不违反国家法律法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告履行了发放贷款的义务，被告温永盛、刘维芬作为共同借款人在取得《贷款合同》贷款资金后，用于偿还温永盛在《个人信用额度贷款合同》项下尚欠的贷款余额，《个人信用额度贷款合同》项下债务已经履行完毕，其合同权利义务已经终止，已无解除的必要，故原告主张解除《个人信用额度贷款合同》的诉讼请求，本院不予支持。但被告温永盛、刘维芬未能按照《贷款合同》约定的时间履行还本付息义务，其以自己的行为表明不履行主要债务，故原告主张解除双方签订的《贷款合同》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除之日为本案起诉状副本等诉讼文书视为送达被告温永盛、刘维芬之日，即2019年4月26日。合同解除后，被告温永盛、刘维芬作为共同借款人，应共同承担向原告偿还尚欠全部贷款本息的违约责任。①对于原告主张被告偿还贷款本金398399.50元的诉讼请求，本院认为，根据庭审查明的事实，被告温永盛、刘维芬只偿还了原告贷款本金1600.50元，尚欠贷款本金398399.50元未还，故原告主张被告温永盛、刘维芬偿还贷款本金398399.50元的诉讼请求，本院予以支持。②对于原告主张被告偿还截止至2019年5月5日的正常利息13289.13元、逾期罚息68789.67元的诉讼请求，本院认为，根据原告提交的《温永盛欠款明细表》和《借款台账系统截屏》可知，原告以每一期尚欠的贷款本金余额和当期应还本金为基数，按照合同年利率13.40%和罚息利率20.10%（13.40%的1.5倍）计算每一期正常利息、逾期罚息，与贷款合同约定相符，本院予以支持，但应自该贷款合同解除之日即2019年4月26日起停止计算正常利息，并至此以剩余本金余额为基数计算逾期罚息；经本院核算后认定（附《温永盛、刘维芬利息计算表》），被告温永盛、刘维芬尚欠原告正常利息79593.09元截止至2019年5月5日的逾期罚息6780.95元。③对于原告主张被告偿还截止至2019年5月5日复利12900.12元的诉讼请求，本院认为，原告诉请第二项主张截止至2018年5月23日的利息、罚息、复利33269.39元且2018年5月23日之后的利息以前述本金为基数，由此可见，原告未并主张2018年5月23日之后的复利，且原告计算复利的基数并非只包含正常利息，经本院核算后认定（附《温永盛、刘维芬利息计算表》），截止至2018年5月23日，被告温永盛、刘维芬应向原告偿还复利1816.35元。④对于原告主张截止至2019年5月5日利息、罚息、复利总计94978.92元中数额超出部分，本院不予支持；被告温永盛、刘维芬还应自2019年5月6日起以尚欠贷款本金398399.50元为基数按罚息年利率20.10%继续支付逾期罚息直至贷款本金实际清偿完毕之日止。由于原告未明确主张为实现本案债权发生的费用数额，故其主张被告承担上述费用的诉讼请求，本院不予支持。被告刘维芬不答辩、不应诉、不举证，视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十一条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、确认原告平安银行股份有限公司荆州分行解除与被告温永盛、刘维芬于2017年9月4日签订的《贷款合同》（编号：平银荆州贷字2017第SW20170831000118号）的行为有效，合同已于2019年4月26日解除；二、被告温永盛、刘维芬于本判决生效之日起十日内共同偿还原告平安银行股份有限公司荆州分行贷款本金398399.50元、正常利息79593.09元、复利1816.35元及截止至2019年5月5日的逾期罚息6780.95元，并自2019年5月6日起以本金余额为基数按罚息年利率20.10%继续支付逾期罚息直至贷款本金实际清偿完毕之日止；三、驳回原告平安银行股份有限公司荆州分行的其他诉讼请求。如被告温永盛、刘维芬未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7950元，减半收取3975元，诉讼保全费3020元，共计6995元，由被告温永盛、刘维芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  李娅二〇一九年六月二十一日书记员  梁昊附：温永盛、刘维芬利息计算表（正常利息截止至2019年4月26日，逾期罚息截止至2019年5月5日，复利截止至2018年5月23日）            期次              应还款日期              本金              利息              罚息      逾期天数              罚息              利息、罚息合计              复利      逾期天数              复利                  2              2017.11.08              1618.38               4445.96               543              490.65               4936.61               196              486.54                   3              2017.12.08              1636.45               4430.72               513              468.72               4899.44               166              410.65                   4              2018.01.08              1654.72               4412.45               482              445.31               4857.76               135              332.59                   5              2018.02.08              1673.20               4393.97               451              421.33               4815.30               104              255.14                   6              2018.03.08              1691.88               4375.29               423              399.58               4774.87               76              185.66                   7              2018.04.08              1710.78               4356.39               392              374.43               4730.82               45              109.45                   8              2018.05.08              1729.88               4337.29               362              349.64               4686.93               15              36.32                   9              2018.06.08              1749.20               4317.97               331              323.27               4641.24                                               10              2018.07.08              1768.73               4298.44               301              297.25               4595.69                                               11              2018.08.08              1788.48               4278.69               270              269.61               4548.30                                               12              2018.09.08              1808.45               4258.72               239              241.32               4500.04                                               13              2018.10.08              1828.65               4238.52               209              213.39               4451.91                                               14              2018.11.08              1849.07               4218.10               178              183.77               4401.87                                               15              2018.12.08              1869.71               4197.46               148              154.50               4351.96                                               16              2019.01.08              1890.59               4176.58               117              123.50               4300.08                                               17              2019.02.08              1911.70               4155.47               86              91.79               4247.26                                               18              2019.03.08              1933.05               4134.12               58              62.60               4196.72                                               19              2019.04.08              1954.64               4112.53               27              29.47               4142.00                                                             2019.04.26              366331.95               2454.42               9              1840.82               4295.24                                               合计                            398399.50               79593.09                             6780.95               86374.04                             1816.35