江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初58号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：徐俊，江苏简恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：王颖，江苏简恒律师事务所律师。被告：朱云龙，男，1964年12月27日生，汉族，住江苏省苏州市相城区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告朱云龙追偿权纠纷一案，本院于2019年1月3日立案受理后，由审判员余琼琼适用简易程序进行审理。后因被告下落不明，需要公告送达，本案转为普通程序，组成由审判员余琼琼担任审判长并主审、人民陪审员周云生、卢芝华参加评议的合议庭，并于2019年6月18日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人王颖到庭参加诉讼。被告朱云龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告平安财险公司诉称，请求法院依法判令：1、被告向原告支付理赔款41054.89元(包括本金39973.46元、利息1081.43元和罚息0元)、未付保费3132.21元、违约金69957.53元(违约金以保险理赔款41054.89元为基数，自2013年9月2日起按照每日千分之一的标准暂计至2018年5月4日，实际主张至款项还清之日止)、律师费1500元，以上暂计115644.63元；2、本案诉讼费用由被告承担。在庭审中，原告将违约金的诉讼请求明确为：以理赔款41054.89元为基数自2013年9月3日起按照年利率24%标准计算至被告实际清偿之日止。事实与理由：2012年9月13日，被告朱云龙与中国光大银行股份有限公司常熟支行（以下简称光大银行常熟支行）签署《个人贷款合同》，被告向光大银行常熟支行借款50000元人民币，借款利率每年6.65%，借款期限36个月（自2012年9月14日至2015年9月14日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行常熟支行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》。月保费率为1.75%，即每月875元。保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。保险合同另约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。2012年9月14日，中国光大银行股份有限公司常熟支行按照贷款合同约定向被告发放共计50000元人民币的贷款。但自2013年6月14日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。原告于2013年9月2日按照保险合同的约定向被保险人光大银行常熟支行进行理赔，理赔金额共计41054.89元，光大银行常熟支行向原告出具了《代偿确认书》。原告理赔后，多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止2018年5月4日，被告除未付理赔款和未付保费外，尚欠原告违约金69957.53元。被告朱云龙未到庭应诉答辩。经审理查明，2012年9月13日，被告朱云龙作为借款人与光大银行常熟支行作为贷款人签订《个人贷款合同》一份，约定贷款人向借款人发放个人小额信用贷款5万元整，贷款期限为36个月，自2012年9月14日至2015年9月14日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行；首期执行贷款年利率为8.61%。2012年9月13日，朱云龙作为投保人向平安财险公司投保平安个人消费信贷保证保险，被保险人为光大银行常熟支行，投保金额59450元，申请保险期限自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.75%，每月保险费金额为875元。同日，被告朱云龙出具《声明书》一份，载明其申请贷款用于装修。原告平安财险公司出具的保单号为100980012008588的保险单中特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其它费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保险=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同时投保人声明：本人已知悉、理解、认可井仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。本人认可，如果保险合同中的内容与《平安个人消费信贷保证保险保险单》的内容有出入，将以本保险单内容为准。投保人处有被告朱云龙签名，落款日期2012年9月13日。同日，被告朱云龙签署《客户授权委托书》一份，载明保险公司理赔后，可从本人在银行开立的个人账户(账号同上)中扣除本人应向保险公司归还的全部款项(包括贵司已赔付的贷款本息、罚息、复利及本人应向保险公司支付的未付保费和其他任何款项，包括因保险公司代本人赔付而产生的滞纳金和各项手续费)。2012年9月14日，光大银行常熟支行向被告朱云龙发放贷款50000元，还款方式为按月等额本息还款。被告朱云龙自2013年6月14日起开始拖欠贷款，原告平安财险公司于2013年9月2日向光大银行常熟支行履行了赔付义务，共计支付理赔款41054.89元，其中包括本金39973.46元、利息1081.43元。2018年4月4日，光大银行常熟支行向原告出具《代偿债务确认书》，载明：贵公司个人消费信贷保证保险保险单项下的代偿款人民币41054.89元已于2013年9月2日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。自2012年10月14日起至2013年5月14日止，被告朱云龙每月按约支付保费875元，2013年6月14日仅支付保费46.93元、6月21日制度保费0.03元，当月拖欠保费828.04元。后被告朱云龙再未支付任何保费，截止至代偿日2013年9月2日止，实际承保天数为79天，未付保费为875元×79/30=2304.17元，故被告朱云龙合计拖欠原告平安财险公司保费3132.21元。以上事实由原告提供的个人贷款合同、贷款借据、平安个人消费信贷保证保险投保单及保险条款、平安个人消费信贷保证保险单、客户声明书、客户授权委托书、平安个人消费信贷保证保险贷款目的声明书、消费信贷对账单、代偿确认书、追偿明细、内部信息追踪单及庭审笔录予以证实。本院认为，第一，被告朱云龙与光大银行常熟支行签订了《个人贷款合同》并向原告投保了平安个人消费信贷保证保险。光大银行常熟支行向其发放贷款后，被告朱云龙应当按约归还贷本息款及支付保费。因被告朱云龙拖欠贷款达到80天，按照保险单的约定，原告平安财险公司依据保险合同约定向被保险人光大银行常熟支行进行理赔，代偿了人民币41054.89元（包括本金39973.46元、利息1081.43元）。另在被告出现逾期至原告为被告代偿这期间内，原告仍在为被告提供保障，在此期间被告仍应支付保费。且按照保单特别约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保险=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。故原告未付保费应为3132.21元〔828.04元+（875元×79/30）〕。原告理赔后，被告朱云龙应当向原告归还全部理赔款项及未付保费。现被告朱云龙未在原告追偿后向其归还理赔款及未付保费，原告有权就上述款项向被告朱云龙追偿。故原告要求被告支付理赔款41054.89元、未付保费3132.21元的诉讼请求，有事实依据和合同根据，本院予以支持。第二，原告要求被告承担违约金以理赔款41054.89元为基数自2013年9月3日起按照年利率24%标准计算至被告实际清偿之日止的诉讼请求，有理有据，本院亦予以支持。第三，关于原告要求被告朱云龙承担律师费损失1500元的诉讼请求，原告并未提供任何证据予以证明该损失已经发生，故对其该项诉请，因依据不足，本院不予支持。被告朱云龙经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃应诉抗辩权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱云龙应于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款41054.89元、未付保费3132.21元，合计款项人民币44187.10元。同时，被告朱云龙还应承担以41054.89元为基数自2013年9月3日起按照年利率24%标准计算至实际清偿之日止的违约金。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其它诉讼请求。案件受理费人民币2613元，由被告朱云龙负担（原告预交的诉讼费用，由本院退还，被告负担的诉讼费用，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331021612）。公告费600元，由被告朱云龙负担（该费用原告已直接预交至人民法院新闻传媒总社，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院（开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，帐号：10×××76）预交上诉案件受理费。审 判 长  余琼琼人民陪审员  周云生人民陪审员  卢芝华二〇一九年六月二十六日书 记 员  顾艺纬附录法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。3.《中华人民共和国合同法》第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。4.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。