新疆生产建设兵团五家渠垦区人民法院         新疆生产建设兵团五家渠垦区人民法院   民 事 判 决 书                               （2019）兵0601民初1041号   原告：刘小敬，女，1957年6月1日出生，无固定职业，住昌吉市。   委托诉讼代理人：徐为东，新疆函育律师事务所律师。   被告：陈昌军，男，1970年12月6日出生，无固定职业，住五家渠市。   被告：庞福兵，男，1970年6月2日出生，无固定职业，住五家渠市。   原告刘小敬与被告陈昌军、庞福兵民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘小敬及委托诉讼代理人徐为东、被告陈昌军、庞福兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告刘小敬向本院提出诉讼请求：要求被告归还借款210000元，利息90720元（2017年11月至2019年5月，月24‰），合计300720元，并承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年1月10日，两被告向原告借现金200000元，约定利息为25%。2017年11月16日，被告陈昌军又借原告10000元，约定利息为25%。被告借款后，被告庞福兵将其楼房抵押给了原告。因被告借款后未给原告还款，原告诉至法院。   被告陈昌军辩称，其向原告借款属实，但原告所诉数额不对。其向原告借款200000元，约定利息是三分，原告出借时按利息五分直接扣除1个月利息10000元，实际给付190000元。2017年11月16日，其未向原告借款，其给原告盖房子，原告扣劳务费60000元抵借款利息后，其还欠原告10000元利息，才给原告出具的欠条。另外，原告还有20000元劳务费未给其结算。现被告愿意归还借款，但原告主张的利息太高。   被告庞福兵辩称，因为陈昌军向原告借钱，说的利息是三分，其便拿房产证给陈昌军作了抵押，但房产是其前妻的。原告从未向其主张过权利，应由被告陈昌军向原告还款，其不承担还款责任。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据和事实，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：   被告陈昌军因需用钱，经朋友任××介绍于2017年1月10日向原告借款200000元，原告刘小敬从其建设银行卡给被告陈昌军转账100000元，又从其信用社卡中取款借给被告陈昌军现金90000元。被告陈昌军给原告刘小敬出具借条一张，载明：“今借到刘小敬现金200000元，还款日期6个月，从1月10日到7月10日内归还；用房产证抵押（压了房产证一本、国有土地证，房产在×××××）；陈昌军电话×××××，身份证×××××。”被告陈昌军在尾部借款人处签字按印，被告庞福兵在陈昌军名字下签字按印，任××在证明人处签字按印。被告庞德兵将五家渠16区前进西街×××××室的国有土地使用证、房屋所有权证原件交付原告刘小敬，该国有土地使用证、房屋所有权证中均显示共有权人为陈××。   因被告陈昌军在2016年帮任××给原告刘小敬盖房子，2017年11月16日，经昌吉市六工镇人民调解委员会调解，原告刘小敬应付给任××111000元工程款，原告刘小敬在村委会押的50000元由刘小敬出领条，由任××领取；剩余应付的60000元，抵扣陈昌军应付给刘小敬的借款利息；经计算，陈昌军欠刘小敬210000元，陈昌军给刘小敬写借条210000元，在借款之日起3个月内还清，不计利息，推延一天按2.5%月利计算，任××不作担保。当日，被告陈昌军将尚欠刘小敬的利息10000元给原告出具借条一份，载明：“今借到刘小敬现金10000元，从借款之日三个月内还清，超过一天从借款之日起算利息，2.5分。”之后，任××将陈昌军于2017年1月10日给原告出具的借条中证明人处“任××”划掉。现原告因向被告索款无果，引起本案争讼。   另查，被告庞福兵与陈××己于2015年6月15日协议离婚，双方约定位于五家渠16区前进西街××××室房屋产权归陈××所有。   本院认为，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效，借款人应当按照约定的时间及利率归还借款并支付利息，逾期还款的，应当承担继续归还借款，并支付利息的法律责任。本案中，原告给被告陈昌军出借款项，并约定了还款时间，被告陈昌军到期后未还款，原告要求被告陈昌军归还本金并支付利息的主张，符合法律规定，本院予以支持。   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，预先在本金中扣除利息的，应当将实际出借的金额确定为本金。本案中，被告在2017年1月10日给原告出具的借条中虽载明借到现金200000元，但根据原告提供的银行卡转账明细、原、被告陈述，可以确认原告实际出借的金额为190000元，故本院认定原告于2017年1月10日实际出借给被告陈昌军的本金为190000元。   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条的规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金，超过部分的利息不能计入后期借款本金。本案中，根据庭审中原告及被告陈昌军的陈述，被告陈昌军在2017年11月16日实际并未向原告刘小敬借款，该借条的产生源于双方对前期借款利息进行结算后，被告陈昌军尚欠原告利息10000元而给原告出具的借条。2017年11月16日，原告刘小敬将其应付任××的劳务费中的60000元抵扣陈昌军的借款利息，不论原告于2017年1月10日给被告陈昌军出借200000元还是190000元，至2017年11月16日，按己付利息60000元计算，其前期利率均己超过年利率24%，故原告将被告陈昌军2017年11月16日借条中载明的现金10000元作为借款本金再行主张支付本息，不符合法律规定，本院不予确认。   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第二十九条、第三十一条的规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。庭审中，原、被告三方均陈述被告陈昌军借款时约定的利息为三分（即月利3%，年利36%），按此利率计算，至2017年11月16日，被告陈昌军应付利息58330元（190000元×月3%×10个月+190000元×月3%÷30日×7日），而原告实际抵扣60000元，对于多出的1670元（60000元-58330元），根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，应当抵充本金，即至2017年11月16日，被告陈昌军尚欠原告刘小敬借款本金188330元（190000元-1670元）。   《中华人民共和国合同法》第七十七条规定，当事人协商一致，可以变更合同。本案中，原告与被告陈昌军、案外人任××于2017年11月16日在昌吉市六工镇人民调解委员会的调解下，自愿达成协议，对于被告陈昌军欠原告刘小敬的借款，“陈昌军给刘小敬写借条210000元，在借款之日起3个月内还清，不计利息，推延一天按2.5%月利计算”，该协议应视为双方对还款期限及逾期利息进行的重新约定，据此，被告陈昌军至今未归还原告借款本息，应自2018年2月16日起支付逾期还款利息。对于利息，双方虽约定“推延一天按2.5%月利计算”，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限，故被告陈昌军应按年利率24%支付2018年2月16日至2019年5月16日间逾期利息56499元（188330元×年24%÷12个月×15个月），原告主张超出部分，本院不予支持。被告陈昌军称原告未给其结算人工工资20000元，被告对此未提供相应证据，且与本案不是同一法律关系，本案不予处理。   根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条的规定，以城市房地产作抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案中，被告庞福兵在被告陈昌军的借条上签字，并提供房产为被告陈昌军的借款行为作抵押担保，但该抵押并未办理抵押物登记，抵押未生效，故原告要求被告庞福兵承担还款责任的请求，本院不予支持。   依照《中华人民共和国合同法》第七十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百一十条、第二百一十一条第二款、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十八条、第二十九条、第三十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：   1、被告陈昌军于本判决生效之日起五日内偿还原告刘小敬借款188330元及逾期利息56499元，合计244829元；   2、被告庞福兵不承担本案连带还款责任；   3、驳回原告刘小敬其他诉讼请求。   如果未按判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2905元（己减半收取），邮寄送达费137.6元，合计3042.6元（原告已预交），由原告刘小敬负担565.6元，被告陈昌军负担2477元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第六师中级人民法院。     审 判 员 石娟                               二○一九年六月二十一日     书 记 员 赛娜            张巧丽       1