吉林省四平市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）吉03民终745号上诉人（原审原告）：创金天地投资有限公司，住所地：天津自贸实验区。法定代表人：耿君彩，经理。委托诉讼代理人：付柏滈，该公司职工。被上诉人（原审被告）：公主岭市艳文商贸有限责任公司，住所地：公主岭市。法定代表人：郭建文，经理。被上诉人（原审被告）：郭建文，男，汉族，1969年7月25日生，现住公主岭市。被上诉人（原审被告）：陈桂艳，女，汉族，1963年6月12日生，现住公主岭市。委托诉讼代理人：郭建文，系陈桂艳之夫。上诉人创金天地投资有限公司（以下简称创金天地公司）因与被上诉人公主岭市艳文商贸有限责任公司（以下简称艳文公司）、郭建文、陈桂艳民间借贷纠纷一案，不服公主岭市人民法院（2019）吉0381民初615号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年5月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。创金天地公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判支持上诉人全部诉讼请求；2.案件受理费及其他费用由三被上诉人承担。事实和理由：1.原审法院认定事实错误，2017年4月18日上诉人根据双方合同约定的借款履行方式，通过垫富宝投资有限公司（以下简称垫富宝公司）创建的“垫付宝”将20万元的额度转入到被上诉人的垫付宝账户中，这是被上诉人的第一次借款。2017年5月9日，上诉人再次通过“垫付宝”将20万元的额度转入到被上诉人的垫付宝账户中，这是被上诉人的第二次借款。以上被上诉人共计借款40万元。被上诉人共计从中信银行石家庄分行提现32万余元。其中4万元用于偿还“垫付宝”业务的欠款，与本案无关。4万元用于缴纳平台中介服务费及履约保证金。2.本案有新的证据，轻易科技作为借款中介平台，其营业执照上明确标注网络借款中介服务，所以其出具的证据为第三方合法有效的证据。由于公司的总部在河北石家庄，需要总部去本地的银行调取银行流水再将证据邮寄到吉林省，期间流程时间较长，导致上诉人没有在原审中提供被上诉人的提现记录。现已通过银行调取了被上诉人从中信银行提现的证据。这足以充分的证明被上诉人向上诉人借款的事实。艳文公司、郭建文、陈桂艳答辩称：没有过借贷关系，不知道上诉人公司。创金天地公司向一审法院起诉请求：1.判令被告一偿还原告借款20万元及利息8500元；2.判令被告一向原告支付违约金106799.78元（欠款额10%的当月违约金，及按欠款额日千分之一计算至2018年12月11日的迟延履行违约金，并要求计算至实际付清之日止）；3.判令以上所列其他被告对被告一的还款义务承担连带担保责任；4.判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费、鉴定费等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担。一审法院认定事实：2017年4月7日，艳文公司与轻易公司签订服务协议，约定艳文公司在轻易公司创建并运营的轻易贷网络平台上注册会员后，由轻易公司提供网络借贷中介服务，指定创金天地公司为艳文公司为轻易贷平台借款的出借人。同时签订担保函，约定由郭建文、陈桂艳为艳文公司在轻易贷平台上的借款行为进行担保。2017年4月11日，创金天地公司、艳文公司、郭建文、陈桂艳、轻易公司签订借款及担保协议，未明确约定借款金额，但约定了利率为每180天4.25%，服务费为借款本金2.5%，由河北汇通非融资性担保有限公司（以下简称汇通公司）审查贷款资料并收取一定的履约保证金。根据协议艳文公司成为轻易贷会员即成为垫付宝网站会员，2017年5月9日艳文公司账户内可用额度即提高了18万元，2017年5月11日创金天地公司通过中信银行将40000000元转入垫富宝公司账户。一审法院认为，创金天地公司、轻易公司与艳文公司、郭建文、陈桂艳约定借款金额20万元，但借款方式并非直接转给艳文公司，而是在艳文公司的垫付宝网络平台账户消费后，由创金天地公司将借款转入垫富宝公司账户，再由垫富宝公司完成垫付宝网站中的垫付卡消费的垫付。垫付宝网站中的垫付卡不等同于代表资金存储功能的银行卡，账户中的金额实际是垫付宝网站虚拟的可消费金额，实际借款资金由垫富宝公司管理。从创金天地公司提交的轻易公司出具的垫富宝公司20万元付款信息来看，2017年5月9日艳文公司账户内可用额度即提高了180000元，之后2017年5月11日创金公司才将40000000元垫付款汇入垫富宝公司账户，这充分证明了先消费后垫款的借款模式。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条的规定，本案中，创金天地公司提交的证据不足以证明艳文公司实际收到其出借200000元资金，也不能证明艳文公司在垫付宝网站上与其他卖家进行了等价200000元的消费，而后产生垫付消费款的行为，仅凭垫富宝公司提供的艳文公司垫付卡虚拟额度的提高未提供消费证据，则不能证明艳文公司已经收到借款或者因消费被垫付而获得200000元利益的事实，故对于创金天地公司主张偿还借款200000元的诉讼请求本院不予支持，待有证据证明时可另行主张权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条的规定，判决：驳回原告创金天地投资有限公司的诉讼请求。案件受理费3023.5元，由原告创金天地投资有限公司负担。本院对于一审查明的事实予以确认，二审期间，创金天地公司提供了中信银行的客户回单，汇款方为轻易公司，账号为：81118010130********，收款方为艳文公司，账号为9220040100********，证明艳文公司收到轻易公司分九笔合计转入款项320266.8元，对此艳文公司质证称并未收到创金天地公司转账记录中显示的款项。本院依据创金天地公司提供的中信银行客户回单，到邮政储蓄公主岭市支行调取艳文公司账户流水，该流水显示的收款情况与中信银行客户回单相吻合，同时显示出陈桂艳在收款当天或次日即将款项转移至其本人账户，账号为：62179924000********，对此艳文公司质证称轻易公司转款事实存在，但款项并未实际交付给艳文公司，该流水是陈桂艳和轻易贷业务员做的假流水。本院认为，虽艳文公司辩称并未收到轻易公司转入的320266.8元，但并未就其主张提交证据加以证明。经本院核实，创金天地公司提供的客户回单符合事实，对该客户回单本院予以确认。另查明：艳文公司与垫富宝公司签订协议成为垫付宝网站会员，同时其申请注册成为轻易公司线上运营平台轻易贷会员，轻易贷是为会员提供出借与借款服务的中介。轻易公司与垫富宝公司之间存在《合作协议》，该协议的甲方为轻易公司，乙方为垫富宝公司，丙方为创金天地公司，《合作协议》第四条约定：“轻易贷平台的借款人既是轻易贷会员，也是垫付宝会员.......。”《合作协议》第五条约定：“鉴于垫付宝额度在垫付宝会员间发生转移等同于现金交割，且乙方对垫付宝额度持有人负有无条件支付等额现金的义务，甲方与丙方及借款人达成一致，丙方与借款人在轻易贷网络平台达成的借款，由乙方通过垫付宝额度方式完成支付.....当借款人指定的垫付宝账户中收到乙方划转的“额度”时，即为借款人收到丙方支付相应金额的借款。”艳文公司在轻易贷点击借款申请，申请通过后轻易贷指定创金天地公司为艳文公司的出借人，《借款服务合同》第一条第9项：“乙方认可并同意，《个人借款及担保协议》、《借款及担保协议》中的出借人向乙方支付借款的方式为：出借人委托垫富宝投资有限公司将借款金额支付到乙方指定的垫付卡账户中。实际借款金额以乙方与出借人轻易贷确认的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限。当乙方指定的垫付卡账户中收到垫富宝投资有限公司支付的“额度”时，即为乙方收到出借人支付相应金额的借款。”《借款服务合同》第一条第6项约定：“甲方在乙方每笔借款成功时一次性收取乙方服务费。”，《服务协议》第二条第2项约定：“丁方每在轻易贷发生一笔借款，丁方均须向乙方支付履约保证金。”本案中轻易公司及汇通公司在艳文公司借款成功时一次性收取了服务费及履约保证金。线上借款申请流程完成，线下轻易公司与艳文公司签订了《借款服务合同》,载明了双方的权利义务、授信及借款流程、违约责任等情况。创金天地公司、艳文公司、轻易公司、郭建文、陈桂艳签订了《借款及担保协议》（合同编号J104087003），载明了借款本金、利率、利息、期限等情况。郭建文、陈桂艳分别以在两份担保函中签字的形式对艳文公司的借款提供担保。《借款服务合同》、《借款及担保协议》、两份担保函中均有各方签字或者盖章。2017年4月19日至2017年6月2日，轻易公司将九笔合计320266.8元转入艳文公司账户。2017年4月20日至2017年6月5日陈桂艳将汇入艳文公司账户中的款项转移至其本人账户。本院认为：《借款及担保协议》（合同编号J104087003）对于借款本息、借款期限、借款方式、违约责任均作出了约定，应认定为借贷双方达成了借款合意，借款合同成立。担保函对于保证期间、保证范围、违约责任进行了约定，应认定为郭建文、陈桂艳为案涉借款所签订了担保合同。以上借款合同及担保合同中均盖有公司公章及个人签字，三被上诉人对于借款合同及担保合同真实性未提出异议，可以认定系各方出于真实意思表示所签订，不违反法律行政法规的强制性规定，均合法有效，各方应依约履行各自义务。本案中，艳文公司于线上点击20万元的借款申请后，其垫付宝账户内获得了相应“额度”，艳文公司在垫付宝账户中的“额度”系其专属账户，可用于消费和提取现金，依据《借款服务合同》第一条第9项规定，乙方指定的垫付卡账户中收到垫富宝公司支付的“额度”时，即为乙方收到出借人支付相应金额的借款。且艳文公司在获取“额度”后亦进行了现金提取，即陈桂艳将垫付宝账户内的“额度”款项转入其个人银行账户内。虽艳文公司主张该账户流水系为成为轻易贷会员所做的虚假流水，艳文公司及陈桂艳并未实际收到款项，但其并未提交证据加以证明，故艳文公司该项主张不能成立，应认定创金天地公司已按照《借款及担保协议》的约定交付了款项。另，虽银行账户中体现的是轻易公司将款项汇入艳文公司，但结合《借款服务合同》第一条第9项规定的出借人委托垫富宝公司将借款金额支付到乙方指定的垫付卡账户中，及垫富宝公司与轻易公司之间的《合作协议》，创金天地公司的出借款经过垫付宝账户转至轻易贷账户，仅为轻易贷、垫付宝的一种运营模式，并不改变创金天地公司作为实际出借人的身份，且依据《借款服务合同》第一条第10项：“乙方尚未全部归还完毕债权人应还借款的，该未归还部分的借款构成乙方对债权人的违约，由债权人依据《个人借款及担保协议》、《借款及担保协议》追究乙方的违约责任……。”因此，创金天地公司作为债权人向艳文公司主张权利符合合同约定。依据《借款及担保协议》（合同编号J104087003）第二条、第十条，及担保函的约定，借款期间为2017年5月9日至2017年11月5日，至到期还款日艳文公司尚未清偿本息合计208500元，因此，艳文公司应承担偿还本息的责任。关于创金天地公司主张的106799.78元违约金，系依据《借款及担保协议》（合同编号J104087003）第十条：“……乙方未按时足额偿还甲方款项的，乙方需向甲方一次性交纳借款本金金额10%款项作为违约金；且在乙方未还清欠款之前，每逾期1日须按照欠款本金1‰向甲方或者债权人支付迟延履行违约金。”本案中双方之间的借款，应为民间借贷，在借款合同中双方并未约定逾期利息，只是以违约金的形式，对逾期借款人的责任进行了约定。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中违约金的数额以该条规定的年利率24%为限，故对于创金天地公司超出年利率24%部分的请求本院不予支持，艳文公司应偿还的违约金应为53600元（自2017年11月5日起至2018年12月11日止，以20万元本金为基数年利率24%计算，200000元(24%(402(360）。郭建文、陈桂艳应对艳文公司所应偿还的借款本息及违约金承担连带保证责任。综上所述，创金天地投资有限公司的上诉请求成立，予以支持。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：一、撤销公主岭市人民法院（2019）吉0381民初615号民事判决；二、公主岭市艳文商贸有限责任公司于判决生效三日内向创金天地投资有限公司偿还借款本息208500元及违约金53600元（自2017年11月5日起至2018年12月11日止，之后违约金以200000元为基数，按照年利率24%计算至实际清偿之日止）。三、郭建文、陈桂艳对上述借款本息及违约金承担连带保证责任。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3023.5元，由公主岭市艳文商贸有限公司、郭建文、陈桂艳负担2616元，由创金天地投资有限公司负担407.5元。二审案件受理费6047元，由公主岭市艳文商贸有限公司、郭建文、陈桂艳负担5232元，创金天地投资有限公司负担815元。本判决为终审判决。审 判 长 刘伟杰审 判 员 王玉川审 判 员 赵文涛二〇一九年六月二十八日法官助理 贾红玲书 记 员 王璐瑶