云南省禄劝彝族苗族自治县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）云0128刑初168号 公诉机关禄劝彝族苗族自治县（以下简称禄劝县）人民检察院。 被告人朱某某，男，1990年12月20日生，彝族，大专文化，农民，云南省禄劝县人，家住禄劝县，现住禄劝县，2010年11月22日，因犯盗窃罪被昆明市官渡区人民法院判处有期徒刑一年，并处罚金人民币1000元，2011年8月4日刑满释放。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2018年8月30日被禄劝县公安局刑事拘留，同年10月7日被禄劝县公安局执行逮捕。现羁押于禄劝县看守所。 辩护人张馨允、王天林，云南展耀律师事务所律师。 禄劝县人民检察院以禄检公诉刑诉［2019］166号起诉书指控被告人朱某某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2019年5月29日受理后，依法适用普通程序，于2019年6月14日公开开庭进行了审理。禄劝县人民检察院指派检察员俎广浩出庭支持公诉，被告人朱某某及辩护人张馨允、王天林到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2016年12月份，被害人赵某1在朋友的介绍下认识被告人朱某某，朱某某自称是专门做提升信用卡额度、代还信用卡业务的，可以免费为赵某1提升信用卡额度，在朱某某的劝说下，赵某1同意将自己的信用卡拿给朱某某提升额度。2016年12月23日，赵某1将自己一张某某银行信用卡（卡号为51×××44）拿给朱某某提升额度，并告诉朱某某信用卡的密码。2016年12月24日至2017年1月1日，朱某某使用赵某1的某某银行信用卡向银行申请圆梦金分期，分期期数为36期，申请成功后，朱某某使用赵某1的某某银行信用卡在pos机上分12笔进行刷卡消费，金额共计人民币147714元，刷卡后，朱某某未按之前约定将刷信用卡的钱归还赵某1，在赵某1的不断讨要下，朱某某将信用卡归还了赵某1，并向赵某1转账共计人民币45578元。此后，赵某1多次联系朱某某讨要刷信用卡的钱，朱某某均以各种借口一直不予归还。2018年1月2日，朱某某找到赵某1，谎称用赵某1某某银行信用卡过完银行流水后，7个工作日内便可将之前刷信用卡的钱归还赵某1，在朱某某的劝说下，赵某1将自己的某某银行信用卡拿给朱某某，并将信用卡的银行预留电话更改成朱某某的电话号码（182××××6102）。2018年1月3日至2018年1月6日，朱某某再次使用赵某1的某某银行信用卡向银行申请圆梦金分期，分期期数为12期，并使用赵某1的某某银行信用卡在pos机上分9笔进行刷卡消费，金额共计168247元。至案发前，朱某某尚未归还使用赵某1信用卡刷卡消费的168247元，被害人赵某1怕产生不良信用记录，按时向银行归还朱某某两次刷卡所产生的银行账单。 公诉机关认为，被告人朱某某冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，金额为人民币168247元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人朱某某虽主动投案，但未如实供述，不能认定自首。被告人朱某某有犯罪前科，且尚未归还被害人的经济损失，建议对朱某某判处六年至七年有期徒刑，并处罚金的量刑建议。 公诉机关针对上述指控事实，当庭向法庭提供了下列证据予以证实： 受案登记表、户籍证明、到案经过、信用卡交易记录、还款记录等；证人韩某、王某等证人的证言；被害人赵某1的陈述；被告人朱某某的供述与辩解；辨认笔录及照片等。 被告人朱某某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实、证据无意见。要求对其从轻处罚。 辩护人对公诉机关指控的事实、证据、罪名无意见。提出1、被告人朱某某系自动投案，如实供述自己的罪行，属于自首，依法可以从轻或减轻处罚；2、被告人朱某某当庭认罪，对公诉机关指控的无意见，有悔罪表现，人身危险性及社会危害性较小；3、被害人作为银监局的工作人员，明知出借信用卡给他人使用风险较大，还将信用卡拿给他人刷卡削费，存在一定过错。综上，建议对被告人判处三年至四年有期徒刑。 经审理查明：2016年12月份，被害人赵某1在朋友的介绍下认识被告人朱某某，朱某某自称是专门做提升信用卡额度、代还信用卡业务的，可以免费为赵某1提升信用卡额度，在朱某某的劝说下，赵某1同意将自己的信用卡拿给朱某某提升额度。2016年12月23日，赵某1将自己一张某某银行信用卡（卡号为51×××44）拿给朱某某提升额度，并告诉朱某某信用卡的密码。2016年12月24日至2017年1月1日，朱某某使用赵某1的某某银行信用卡向银行申请圆梦金分期，分期期数为36期，申请成功后，朱某某使用赵某1的某某银行信用卡在pos机上分12笔进行刷卡消费，金额共计人民币147714元，刷卡后，朱某某未按之前约定将刷信用卡的钱归还赵某1，在赵某1的不断讨要下，朱某某将信用卡归还了赵某1，并向赵某1转账共计人民币45578元。此后，赵某1多次联系朱某某讨要刷信用卡的钱，朱某某均以各种借口一直不予归还。2018年1月2日，朱某某找到赵某1，谎称用赵某1某某银行信用卡过完银行流水后，7个工作日内便可将之前刷信用卡的钱归还赵某1，在朱某某的劝说下，赵某1将自己的某某银行信用卡拿给朱某某，并将信用卡的银行预留电话更改成朱某某的电话号码（182××××6102）。2018年1月3日至2018年1月6日，朱某某再次使用赵某1的某某银行信用卡向银行申请圆梦金分期，分期期数为12期，并使用赵某1的某某银行信用卡在pos机上分9笔进行刷卡消费，金额共计168247元。至案发前，朱某某尚未归还使用赵某1信用卡刷卡消费的168247元，被害人赵某1怕产生不良信用记录，按时向银行归还朱某某两次刷卡所产生的银行账单。 2010年11月22日，被告人朱某某因犯盗窃罪被昆明市官渡区人民法院判处有期徒刑一年，并处罚金人民币1000元，2011年8月4日刑满释放。2018年1月29日，赵某1报警称自2016年12月至2018年1月，其被一名叫朱某某的以提升信用卡额度为由骗取人民币二十六万余元，禄劝县公安局于同年2月13日立为刑事案件侦查。同年8月29日，被告人朱某某到禄劝县以安局屏山派出所投案，但未如实供述自己的犯罪事实。 上述指控事实，有公诉机关当庭出示并经质证，本院予以确认的下列证据予以证实： 1、受案登记表、立案决定书；2、被告人朱某某的正侧面照片，户籍证明，前科判决书、释放证明，到案经过；3、被告人朱某某的供述；4、被害人赵某1的陈述及其提交的情况说明，个人信用报告、收条、银行卡复印件，某某银行信用卡账单，信用卡刷卡明细，微信聊天记录截屏；5、搜查、扣押笔录，刷卡记录、物证照片；6、证人钟某、赵某2、段某、王某、韩某、徐某、许某、张某的证言；7、被害人及证人辨认被告人的辨认笔录及照片；8、银行对账单，售车协议；9、禄劝县公安局出具的情况说明等证据。 本院认为，《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，“……冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金，……”。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条的规定：“……冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动的，数额在五万元以上不满五十万元的，属于数额巨大，……”。本案中，被告人朱某某以非法占有他人资金为目的，以帮被害人赵某1提高信用卡额度为由，在被害人赵某1不知情的情况下，冒用赵某1的信用卡向银行申请圆梦金后刷卡消费168247元，属数额巨大，其行为已触犯国家刑律，构成信用卡诈骗罪，应依法判处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。公诉机关指控被告人朱某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以确认。根据公安机关出具的朱某某的到案经过及公安机关对被告人朱某某的几次讯问，被告人朱某某虽主动投案，但未如实供述自己的犯罪事实，其行为不符合自首成立应当同时具备的“自动投案，如实供述”的两个构成要件，不能认定其有法定从轻或者减轻处罚的情节，辩护人提出被告人有自首情节，判处三年至四年有期徒刑的辩护意见不予采纳。被告人朱某某在审查起诉及庭审中认可公诉机关指控的犯罪事实，只能认定其认罪态度好，可酌情从轻处罚。结合被告人朱某某有犯罪前科，对被害人的经济损失尚未赔偿的事实，酌情从重处罚。据此，根据被告人朱某某的犯罪事实，情节、认罪态度，社会危害程度等，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，第六十一条、第六十二条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人朱某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年零六个月，并处罚金人民币十五万元。 （有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月30日起至2025年2月28日止。罚金限判决生效后一个月内交纳。） 二、被告人朱某某的违法所得依法继续追缴，返还给被害人赵某1。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省昆明市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  张琼辉 审 判 员  王 雁 人民陪审员  杨文翔 二〇一九年六月十七日 书 记 员  赵 磊