襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0691民初680号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行。住所地：襄阳市高新区汉江北路**。主要负责人：黄定纲，该行行长。委托诉讼代理人：高伟，湖北春园律师事务所律师，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：魏阳，湖北春园律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：焦京林，男，1964年6月5日出生，汉族，住襄阳市樊城区。被告：李贵湘，女，1975年3月11日出生，汉族，住襄阳市樊城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行（以下简称邮储银行襄阳市分行）与被告焦京林、李贵湘金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行襄阳市分行的委托诉讼代理人高伟、被告李贵湘到庭参加诉讼，被告焦京林经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行襄阳市分行向本院提出诉讼请求：1.宣布邮储银行襄阳市分行与焦京林、李贵湘签订的《个人额度借款合同》于2018年8月21日提前到期；2.判令焦京林、李贵湘偿还借款本金222904.67元、截至2018年8月21日的利息20196.01元、未结计正常利息885.61元、未结计罚息376.49元，共计244362.78元。其后的利息、罚息按合同约定支付；3.邮储银行襄阳市分行有权处分抵押物，并对焦京林、李贵湘提供的抵押物享有优先受偿权；4.本案诉讼费、律师费、评估费、拍卖费由焦京林、李贵湘承担。诉讼中，邮储银行襄阳市分行变更第2项诉讼请求，焦京林、李贵湘偿还尚欠邮储银行襄阳市分行借款本金222904.67元及截至2019年5月20日的利息33172.99元、罚息536.48元，其后自2019年5月21日起的利息、罚息按合同约定据实计算。明确第3项诉讼请求，邮储银行襄阳市分行对焦京林抵押的位于鱼梁洲鹿鸣岛花园夏雨苑206栋2单元第2层左的房屋，折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。明确第4项诉讼请求，案件受理费、律师费由焦京林、李贵湘承担。事实和理由：2014年6月10日，焦京林、李贵湘与邮储银行襄阳市分行签订《个人额度借款合同》，约定邮储银行襄阳市分行向焦京林、李贵湘提供280000元贷款额度，用于装修住房，借款期限自2014年6月23日至2024年6月23日，贷款利率为年利率7.86%，还款方式为等额本息。同日，双方还签订了《个人最高额担保合同》，焦京林、李贵湘以共有的房屋为上述借款提供抵押担保。上述合同签订后，邮储银行襄阳市分行依约出借了款项，但焦京林、李贵湘未按期偿还借款。邮储银行襄阳市分行催要未果，为维护其合法权益，特诉至法院。李贵湘辩称，借款属实，无异议。焦京林未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月10日，焦京林、李贵湘与邮储银行襄阳市分行签订《个人额度借款合同》，主要约定：邮储银行襄阳市分行向焦京林、李贵湘提供可以循环使用的借款额度280000元，可用于个人综合消费或信用消费等，额度存续期限为156个月，自2014年6月10日至2027年6月10日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%，单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条前述约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率的1.5倍。对借款人不能按期支付的利息，在借款期内按合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。借款人未按合同约定期限还款即构成违约。对此，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同日，焦京林作为抵押人与邮储银行襄阳市分行签订《个人最高额担保合同》，自愿为其在邮储银行襄阳市分行自2014年6月10日起至2027年6月10日止期间因上述额度借款合同产生的债务的履行提供最高额担保，所担保债权的最高本金金额不超过436164元，担保范围为债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权及担保权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）。抵押物为焦京林与李贵湘共有的位于鱼梁洲鹿鸣岛花园的房屋（权属证书编号：襄樊市房权证樊城区字第**，建筑面积：87.83㎡）。合同尾部李贵湘作为抵押物共有人签名并声明：本人作为抵押物共有人，同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及相关的法律责任。2014年6月17日，双方就上述抵押物办理抵押登记（权属证书编号：襄阳市房他证樊城区字第××号）2014年6月23日，邮储银行襄阳市分行与焦京林签订两份《借款借据》。载明的借款金额分别为80000元、200000元，借款期限均为120个月（自2014年6月23日至2024年6月23日），年利率均为7.86%，借款用途均为住房装修，还款方式均为等额本息。同日，邮储银行襄阳市分行依约向焦京林发放贷款280000元。借款使用期间，借款人未按时足额偿还借款，多次出现逾期，邮储银行襄阳市分行催要未果，向本院起诉。受理后，本院于2019年4月17日向焦京林、李贵湘送达起诉状副本等诉讼法律文书。根据邮储银行襄阳市分行提供的焦京林资金账户截屏数据显示：截至2019年5月20日，焦京林、李贵湘尚欠邮储银行襄阳市分行借款本金222904.67元、利息33172.99元、罚息536.48元。本院认为，案涉《个人额度借款合同》，《个人最高额担保合同》，均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。各方当事人均应按照合同约定履行各自的合同义务。邮储银行襄阳市分行依照合同约定向焦京林、李贵湘提供借款280000元，二人应当按照合同约定按期偿还借款本息，否则，邮储银行襄阳市分行有权提前宣布贷款到期，但该项权利的行使应通知借款人。邮储银行襄阳市分行主张双方签订的《个人额度借款合同》于2018年8月21日提前到期，但未提供证据证明其于2018年8月21日或之前履行了通知义务，所以诉争贷款到期日应为焦京林、李贵湘收到本案起诉状副本之日（即2019年4月17日）。因邮储银行襄阳市分行未提交截至2019年4月17日焦京林、李贵湘所欠款项金额的证据，只提交了截至2019年5月20日的二笔欠款明细，本院认定应自2019年5月21日起至借款清偿之日止，以未还本金、利息为基数，按照合同约定的罚息利率计收罚息和复利。故邮储银行襄阳市分行主张焦京林、李贵湘偿还借款本金222904.67元，截至2018年8月21日的利息21081.62元、未结计罚息376.49元，其后的利息、罚息按合同约定支付的请求，除经本院审查核实部分予以支持外，超出部分不予支持。焦京林、李贵湘与邮储银行襄阳市分行签订担保合同，自愿以其所有的房产为诉争借款作抵押担保，并已办理抵押登记手续取得他项权证，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条的规定，在焦京林、李贵湘不履行上述债务时，邮储银行襄阳市分行有权享有对上述抵押财产折价或者拍卖、变卖上述抵押财产所得价款优先受偿的权利。故邮储银行襄阳市分行主张对焦京林、李贵湘的抵押房产折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿的请求符合法律规定，本院予以支持。对于邮储银行襄阳市分行主张律师代理费的请求，因未提交证据证明，本院不予支持。焦京林经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提出答辩及提供证据，视为对其权利的放弃，本院依法予以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行与焦京林、李贵湘共同签订的《个人额度借款合同》（合同编号为4299974Q214063425861）于2019年4月17日提前到期；二、焦京林、李贵湘于本判决生效后七日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行偿还借款本金222904.67元、利息33172.99元、罚息536.48元，合计256614.14元；并支付自2019年5月21日起至还清之日止的罚息及复利（分别以本金222904.67元、利息33172.99元为基数，按照合同约定的罚息利率计算）；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行对担保合同项下抵押财产折价或拍卖、变卖的价款在主债务人不能清偿本判决主文第二项所确认的债务范围内优先受偿；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4970元，减半收取计2485元，由焦京林、李贵湘共同负担。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：农业银行襄阳市万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账户17×××56。上诉人也可以将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决确定的义务，一方不履行义务时，自本判决生效之日起，可以向本院申请强制执行，本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书确定的履行期间最后一日起算。审判员  刘桢二〇一九年六月四日书记员  钟阳