重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0237民初1927号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东东路**，统一社会信用代码91500237621174556B。负责人：龙太清，行长。委托诉讼代理人：陈龙江，男，1989年4月21日出生，汉族，该行职工。委托诉讼代理人：黄全兵，男，1986年4月22日出生，汉族，该行职工。被告：潘航，男，1979年9月10日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：向红梅，女，1986年3月29日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行（以下简称“农商行巫山支行”）与被告潘航、向红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案受理后，依法适用简易程序于2019年6月18日公开开庭进行了审理。原告农商行巫山支行的委托诉讼代理人黄全兵到庭参加诉讼，被告潘航、向红梅经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘航、向红梅立即偿还原告借款本金175238.55元及利息、罚息、复利。（本金30000元的利息从2018年6月21日至2018年7月1日，以本金30000元为基数，按年利率6.96%计算；从2018年7月2日至2018年7月11日，以本金30000元为基数，按年利率10.44%计算；从2018年7月12日至2018年7月12日，以本金28041.76元为基数，按年利率10.44%计算；从2018年7月13日至结清之日止，以本金25238.55元为基数，按年利率10.44%计算。本金150000元的利息从2018年6月21日起至2018年11月9日止，以本金150000元为基数，利息按年利率6.96%计算；从2018年11月10日起至该借款结清之日止，以本金150000元为基数，罚息按年利率10.44%计算；复利从2018年7月21日起以每月末20日应还未还利息为基数，按年利率10.44%计算）。2.判令原告对登记在被告潘航名下位于重庆市巫山县的房屋依法折价、变卖或拍卖后的价款享有优先受偿权。3.判令被告向红梅对上述债务承担连带清偿责任。4.本案的诉讼费用由被告承担。事实及理由：被告潘航向原告申请借款180000元，授信期限1年，从2017年11月15日至2018年11月9日，担保方式为抵押+保证，由登记在被告潘航名下位于重庆市巫山县的房屋提供抵押担保，被告向红梅提供连带责任保证担保，依法签订《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，并办妥抵押登记。年利率贷款基准年利率上浮60%，即6.96%，约定按月结息，到期还本还款。原告根据被告申请发放贷款，但被告未按合同约定履行还款义务，仅于2018年7月12日归还本金1958.24元、2018年7月13日归还本金2803.21元，尚欠本金175238.55元，利息归还至2018年6月20日，截止上期结息日（2019年4月21日）尚欠利息13873.64元。原告曾多次催收，被告潘航、向红梅至今未偿还欠款，根据《个人贷款合同》约定，被告已构成违约，原告有权要求被告立即偿还借款本金及利息，并按约定支付逾期罚息及复利。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定,向贵院提起民事诉讼,望依法公判。被告潘航、向红梅未提出答辩意见，在举证期限内也未向本院提交证据材料，视为放弃相关诉讼权利。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认事实如下：2017年11月6日，被告潘航向原告申请贷款金额为180000元的贷款，申请期限12个月。2017年11月15日，被告潘航（借款人、抵押人）、向红梅（保证人）与原告（贷款人、抵押权人）签订《个人贷款合同》，约定了以下主要内容：借款人潘航向原告贷款18万元；贷款期限为2017年11月15日起至2018年11月9日止，实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证为准，如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一期还款日除外）以合同约定为准；贷款用途为借新还旧；贷款利率为在基准利率上上浮60%即年利率6.96%；贷款方式为担保贷款，抵押人为潘航、保证人为向红梅；还款方式为按期结息，分期还款法，即借款人按月结付利息，结息日为每月的20日，本金分期归还，于2018年7月1日归还贷款本金3万元，于2018年11月9日归还本金15万元；逾期还款的利率为在贷款利率上加收50%，即为年利率10.44%；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；贷款期内贷款出现欠息、逾期、未严格履行还款计划等违约事项贷款行有权宣布贷款提前到期。同时，合同约定保证担保的保证方式为连带责任保证，保证范围为所有贷款本金、利息和其他全部欠款，保证期间为还款期限届满之日起两年；抵押担保的担保范围为本合同项下被告所欠原告的全部债务。合同还约定：“当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。”被告潘航、向红梅在该《个人贷款合同》借款人、抵押人、保证人处签字捺印。后双方签订《重庆市房地产抵押合同》，抵押人为被告潘航，抵押权人为原告，双方约定被告将坐落于重庆市巫山县的一套房屋抵押给原告，抵押期限至2018年11月9日，贷款金额为18万元，并在巫山县国土资源和房屋管理局办理了土地房屋抵押权登记，巫山县国土资源和房屋管理局作出了渝（2017）巫山县不动产证明第001063541号不动产登记证明。2017年12月5日，原告向被告发放贷款180000元。被告借款后，将利息给付到2018年6月20日。2018年7月1日，第一期贷款本金30000元到期；被告于2018年7月12日归还贷款本金1958.24元；2018年7月13日归还本金2803.21元。2018年11月9日，全部贷款到期。截止2019年4月21日，尚欠借款本金175238.55元。本院认为，原告农商行巫山支行与被告潘航、向红梅签订的《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，系合同双方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，对双方当事人具有拘束力，原、被告均应按照合同约定享有相关权利并履行相应义务。原告农商行巫山支行按照合同约定向被告潘航提供了借款，被告潘航未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，理应承担相应的民事责任。未按合同约定期限按时还清贷款本息，罚息和复利的利率从逾期之日起按照贷款利率加收（上浮）50%执行，即年利率10.44%。同时合同中约定对未按时支付利息按该利率记收复利，结合贷款到期时间以及被告实际履行时间和金额，原告要求被告偿还借款本金175238.55元以及利息、罚息、复利的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告潘航以登记于被告潘航名下的坐落于重庆市巫山县的房屋为贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，原告对抵押物依法享有优先受偿的权利。被告向红梅在《个人贷款合同》的保证人处签字捺印，自愿为被告潘航的贷款提供保证担保，且合同明确约定了保证方式、保证范围和保证期限，以及在有其他担保方式的情况下甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，故原告农商行巫山支行要求被告向红梅承担保证责任，被告向红梅应当承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告潘航于本判决生效后十日内，偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行本金175238.55元及利息、罚息、复利。（从2018年6月21日至2018年7月1日，以本金30000元为基数，按年利率6.96%计算利息；从2018年7月2日至2018年7月11日，以本金30000为基数，按年利率10.44%计算罚息；从2018年7月12日至2018年7月12日，以本金28041.76元为基数，按年利率10.44%计算罚息；从2018年7月13日至结清之日止，以本金25238.55元为基数，按年利率10.44%计算罚息。从2018年6月21日起至2018年11月9日止，以本金150000元为基数，按年利率6.96%计算利息；从2018年11月10日起至该借款结清之日止，以本金150000元为基数，按年利率10.44%计算罚息。从2018年7月21日起，以借期内每月末20日应还未还利息为基数，按年利率10.44%计算复利）。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行对抵押物即登记于被告潘航名下的、坐落于重庆市巫山县的房屋享有优先受偿的权利。三、被告向红梅对被告潘航的借款本息承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3806元，减半收取1903元，由被告潘航、向红梅负担（原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员  李容华二〇一九年六月二十七日书记员  毛菊梅