广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初15914号原告：中国农业银行股份有限公司广州三元里支行，住所地广州市白云区解放北路1000号金桂园云华阁。负责人：郑晓忠，行长。委托诉讼代理人：邱莉莉，广东正大方略律师事务所律师。委托诉讼代理人：李燕妃，广东正大方略律师事务所实习人员。被告：陈国承，男，1993年12月13日出生，汉族，身份证住址广东省增城市，被告：邹美连，女，1967年11月20日出生，汉族，户籍住址广东省广州市增城区，原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行与被告陈国承、邹美连金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行的委托诉讼代理人邱莉莉到庭参加了诉讼。被告陈国承、邹美连经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行向本院提出诉讼请求：1、被告陈国承按《个人购房担保借款合同》偿还原告借款本金1063435.09元，利息31790.40元，罚息214.84元，复利698.20元（暂计至2020年5月6日，此后各类利息按合同约定标准计至清偿之日止）；2、原告有权对依法处置被告陈国承提供的抵押物（位于广州市白云区三元里***的房产）所得价款享有优先受偿权；3、判令被告邹美连对被告陈国承的债务承担连带保证责任；4、判令两被告承担本案受理费和财产保全费。事实与理由：原告与被告陈国承签订《个人购房担保借款合同》，被告陈国承以其名下房产作为抵押，并办理了抵押登记，签约后，原告依约向被告陈国承发放了贷款。后被告陈国承未按照约定还款。被告陈国承应承担违约责任。被告邹美连自愿为被告陈国承上述借款提供连带责任保证，应当承担保证责任。故原告起诉，请判如所请。被告陈国承、邹美连无答辩。经审理查明：2017年12月22日，被告陈国承（借款人、抵押人）与原告（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为109万元。借款用途为购买住房，购买的房产位于白云区××大道××房。借款期限360月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名陈琼珍、开户行农行、账号44×××56。还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日（每期末月的20日/每期末月的借款发放日对应日）。借款担保为抵押担保，抵押物房产地址为白云区××大道××房。抵押人及抵押物共有人同意以抵押物担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。出现下列情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款……；借款按实际天数计算利息（采用等额本息和等本递减还款方式的，按本合同第四条约定的计算公式执行），计息方式为：利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；等等。该合同落款保证人处写有“邹美莲”签名，该签名下方另有打印的身份证号码“”。2018年1月24日，原告向被告陈国承指定的收款账户转账汇入109万元贷款，《借款凭证》载明：借款人为陈国承；借款种类：二手房贷款，借款日期：2018年1月24日，到期日期：2048年1月23日，还款周期：月，还款日：24，执行利率：5.145%，逾期利率：7.7175%。原、被告双方对白云区××大道××房办理了抵押登记。广州市国土资源和规划委员会出具的《不动产登记证明》【粤（2018）广州市不动产证明第0***5号】载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为原告，义务人为被告陈国承，产权证书号为粤（2018）广州市不动产权第04***2号，抵押方式为一般抵押，抵押范围为全部，债权数额为1090000元整。原告提供的《欠供明细表》载明，被告陈国承已还20期贷款，自2019年10月24日开始逾期还款，借款余额为1063435.09元。截至2020年5月6日，利息32703.44元、罚息214.84元、复利698.2元。庭审中，原告主张涉案合同落款保证人处签名的“邹美莲”为笔误，应为涉案被告邹美连；当时经办人员并无留意，故没有发现签名的不一样；原告无法提供邹美连的身份证复印件，也无法提供涉案借款面签手续照片。另查：本院于2020年7月9日向两被告邮寄送达的本案起诉状副本及开庭传票等诉讼材料。上述事实，有《个人购房担保借款合同》、借款凭证、不动产登记证明、欠供明细表及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告陈国承订立的《个人购房担保借款合同》合法有效，被告陈国承逾期还款的行为构成违约，原告要求被告陈国承提前偿还借款本金1063435.09元，具有合同及法律依据，本院予以支持。原告提前收回借款，即宣布借款提前到期。本院于2020年7月9日向两被告送达本案的起诉状副本及开庭传票等诉讼材料，故2020年7月9日应视为宣布借款提前到期日。在借款提前到期日之前的利息、罚息、复利均按照合同约定标准计算；在借款提前到期日之后的利息、罚息参照合同约定的逾期罚息标准进行计算至清偿之日止，但罚息部分不重复计算复利。因原告为位于白云区××大道××房的抵押权人，并依法办理了抵押登记，被告陈国承未能清偿涉案债务，故依照法律规定，原告有权就处分该抵押物所得的价款优先受偿。对于邹美连的承责问题。原告主张邹美连为涉案借款的保证人，但根据涉案合同显示，作为保证人签名的是邹美莲；涉案合同记载的居民身份证号码虽与邹美连本人一致，但该号码为打印字体，即系原告签约时由原告自行打印，故不能以此作为确认邹美连相应身份信息的依据。在原告并未举证证实涉案借款合同上签名的邹美莲与涉案被告邹美连系同一人的情形下，原告要求被告邹美连承担连带保证责任依据不足，本院对此不予支持。被告陈国承、邹美连经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起十日内，被告陈国承向原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行偿还借款本金1063435.09元及支付利息、罚息、复利[截止2020年7月9日的利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》的约定计付；自2020年7月10日起的利息、罚息以1063435.09元为基数，按照《个人购房担保借款合同》约定的逾期罚息利率标准计付至实际清偿之日止，罚息部分不再计收复利]；二、原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行就上述判决第一项中所涉债权对处分被告陈国承名下位于白云区三元**号507房[不动产登记证明号：粤（2018）广州市不动产证明第0***5号]房产所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7332.6元、财产保全费5000元（原告中国农业银行股份有限公司广州三元里已预交），均由被告陈国承负担。被告陈国承应负担部分于本判决生效之日起十日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 成 彬二〇二〇年九月十七日书记员 冯丽宝