广东省和平县人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1624民初397号原告：广东和平农村商业银行股份有限公司（原为和平县××信用合作联社），统一社会信用代码914×××××××××××273K，住所地：广东省和平县××××××××××。法定代表人：丘海明，该公司董事长。委托诉讼代理人：林文宇（公司员工），男，1987年10月23日出生，汉族，身份证号441×××××××********，住广东省和平县××××××××××××××××。委托诉讼代理人：张文远（公司员工），男，1968年11月17日出生，汉族，身份证号441×××××××********，住广东省和平县×××东×××××××××。被告：刘海镜,男，1978年2月24日出生，汉族，身份证号441×××××××********,住广东省和平县××××××××××××××××××。被告：汤小香，女，1979年9月24日出生，汉族，身份证号441×××××××********，住广东省英德市××××××××××××××号。原告广东和平农村商业银行股份有限公司与被告刘海镜、汤小香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林文宇及张文远到庭参加诉讼，被告刘海镜、汤小香经本院依法公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告借款合同关系；2、判令被告刘海镜立即偿还原告借款本金440000元及支付至实际清偿之日止的利息、罚息（截至2020年2月20日止的利息12614.88元、罚息103.08元；自2020年2月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息按借款合同的约定计算）；3、判令被告汤小香对上述债务向原告承担无限连带清偿责任；4、判令原告对被告刘海镜、汤小香所有的位于和平县××××××第肆.伍.陆层的房产享有优先受偿权；5、由被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告刘海镜因商店周转向原告申请贷款，原告与被告刘海镜、汤小香于2017年8月30日签订《借款合同》[编号：青州农信（2017）借字第100×××××××××××359号]，合同约定如下：被告向原告借款490000元整；借款用于商店周转，不得挪作他用；借款期限为24个月，即从2017年8月30日至2019年8月23日止；贷款利率采用固定利率，年利率为8.55%;还款方式为按月结息、协议还款。同日，原告与被告刘海镜、汤小香签订《抵押担保合同》[编号：青州农信（2017）抵字第101×××××××××××582号]。因被告周转困难，2019年8月19日，原告与被告刘海镜、汤小香签订《借款展期协议》[编号：和平农商（2019）借展字第114×××××××××××114号]，展期金额为440000元整，展期年利率8.55%，展期期限至2020年8月6日。2017年9月1日，原告按照借款合同约定向被告指定账号汇入490000元整。原告已经按照借款合同的约定，履行了发放借款本金的义务，但被告未能按合同约定履行还本付息义务，拖欠分期还款本金5000元及2019年11月21日至2020年2月20日的利息12717.96元。被告拒不还本付息的行为已构成严重违约，原告为维护自身合法权益特向法院提起诉讼。庭审时，原告以合同已到期为由撤回第1项诉讼请求。被告刘海镜、汤小香既没有出庭参加诉讼，也没有提交答辩意见。原告围绕诉讼请求提交了如下证据：1、广东和平农村商业银行股份有限公司的《营业执照》及《核准迁入登记通知书》复印件；2、法定代表人身份证明书及丘海明的身份证复印件;3、被告的身份证、户口簿、结婚证复印件；4、借款借据复印件；5、青州农信（2017）借字第100×××××××××××359号《借款合同（个人借款合同）》、和平农商（2019）借展字第114×××××××××××114号《借款展期协议》复印件；6、青州农信（2017）抵字第101×××××××××××582号《抵押担保合同》及《抵押物清单》复印件；7、刘海镜的《借款申请书》、《自然人（农户）借款申请表》、《展期申请书》、《贷款展期申请表》复印件；8、刘海镜、汤小香出具的《同意（抵押）担保保证书》复印件；9、《房地产权证》、《不动产登记证明》复印件；10、借款至今还本、还息及产生利息流水明细表打印件；11、逾期未还款查询明细；12、转账归还本金利息凭证复印件。本院审查后予以确认并附卷佐证。经审理查明，2017年8月30日，和平县××信用合作联社青州信用社（贷款人、乙方）与被告刘海镜（借款人、甲方）签订《借款合同（个人借款合同）》[编号：青州农信（2017）借字第100×××××××××××359号]，约定：甲方向乙方借款490000元用于商店周转，借款期限为24个月，即从2017年8月30日至2019年8月23日止，贷款利率为固定年利率8.55%；逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用。被告汤小香作为被告刘海镜配偶在《借款合同（个人借款合同）》上签名并按手印确认。同日，和平县××信用合作联社青州信用社（抵押权人）与被告刘海镜（抵押人）签订《抵押担保合同》[编号：青州农信（2017）抵字第101×××××××××××582号]，约定：被告刘海镜自愿为其履行编号为青州农信（2017）借字第100×××××××××××359号《借款合同（个人借款合同）》项下的债务向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；被告刘海镜同意以名下其所有的位于和平县××××××第肆、伍、陆层房产[房地产权证：粤房地权证和字第xxx号]作为抵押物，本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。上述抵押房产办理了抵押权登记手续。2019年8月19日，原告（贷款人）与被告刘海镜（借款人、担保人）签订《借款展期协议》【编号：和平农商（2019）借展字第114×××××××××××114号】，约定：展期借款本金金额为440000元，借款展期至200年8月6日止，展期借款利率为固定年利率8.55%。除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行。被告汤小香作为有权签章人在《借款展期协议》上签名并按手印确认。2017年9月1日，和平县××信用合作联社青州信用社依约向被告刘海镜发放贷款490000元。被告刘海镜借款后，未依约归还借款，截止至2020年2月20日，被告刘海镜仍欠原告借款本金440000元、利息12614.88元、罚息103.08元。另查，和平县××信用合作联社于2018年11月23日改制为广东和平农村商业银行股份有限公司，和平县××信用合作联社青州信用社是原告的分支机构，无独立法人资格。被告刘海镜、汤小香于2012年2月13日登记结婚，上述债务发生在被告刘海镜、汤小香夫妻关系存续期间。本院认为，和平县××信用合作联社青州信用社与被告刘海镜签订的《借款合同（个人借款合同）》、《借款展期协议》、《抵押担保合同》，是当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、法规的强制性规定，该合同依法成立并合法有效，双方均应依约履行各自的义务。合同签订后，和平县××信用合作联社青州信用社依约向被告刘海镜发放贷款，而被告刘海镜未能依约偿还借款本息，截止至2020年2月20日仍欠借款本金440000元、利息12614.88元、罚息103.08元，构成了根本违约，且该笔借款现已到期。因此，原告要求被告刘海镜按合同约定归还到期借款本金及支付利息、罚息，符合法律规定，本院依法予以支持。本案债务发生在被告刘海镜、汤小香夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，故原告要求被告汤小香对上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告刘海镜自愿以其所有的位于和平县××××××第肆、伍、陆层房产为其上述债务提供抵押担保，且办理了抵押权登记手续，原告依法有权从处分该抵押物的价款中优先受偿。被告刘海镜、汤小香经本院依法公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩的权利，本院依法可以缺席裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘海镜应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告广东和平农村商业银行股份有限公司借款本金440000元及支付至实际清偿之日止的利息、罚息（截止至2020年2月20日的利息12614.88元、罚息103.08元，自2020年2月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息，按合同约定的方式计算）；二、被告汤小香对上述债务承担连带清偿责任；三、原告广东和平农村商业银行股份有限公司对处置被告刘海镜名下所有的位于和平县××××××第肆、伍、陆层房产[房地产权证：粤房地权证和字第xxx号]所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8091元、公告费600元，共计8691元，由被告刘海镜、汤小香负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  叶志军人民陪审员  陈志光人民陪审员  邹国球二〇二〇年九月二日书 记 员  叶李锋