广东省封开县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1225民初585号原告：中国建设银行股份有限公司封开支行，住所地封开县*********，统一社会信用代码：914************043。负责人：刘冠林，系该支行行长。委托诉讼代理人：林霖，广东君鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵小京，广东君鼎律师事务所律师。被告：苏炫康，男，1999年3月2日出生，汉族，住广东省封开县**************。公民身份号码：441************718。被告：苏燚朝，男，1981年4月17日出生，汉族，住广东省封开县**************。公民身份号码：441************715。被告：李秀彩，女，1985年7月8日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区***********。公民身份号码：440************768。原告中国建设银行股份有限公司封开支行（以下简称建设银行封开支行）诉被告苏炫康、苏燚朝、李秀彩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行封开支行的委托诉讼代理人林霖，被告苏炫康、苏燚朝到庭参加了诉讼，被告李秀彩经本院依法送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行封开支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令解除原告与三被告于2017年9月11日所签订的《个人住房(商业用房)借款合同》(编号为：440707500-011******00694)，被告须立即清偿尚欠原告的贷款本金446660.89元及利息17957.61元、利息罚息456.49元、本金罚息72.46元(利息、罚息暂计至2020年4月11日，以后的按合同约定计至还清本金之日止)；合共465147.45元；2、判令被告苏炫康和被告苏燚朝承担原告因本案诉讼而需支出的律师费19805元；(以上第1项和第2项合计484952.45元)；3、判令被告李秀彩对被告苏燚朝的第1项和第2项诉讼请求承担共同清偿责任；4、判令原告对被告苏炫康名下的肇庆市***********(东丽新城)1座408房享有优先受偿权；5、本案的诉讼费用全部由三被告承担。事实和理由：2017年9月11日，原告与三被告签订了《个人住房(商业用房)借款合同》(编号为：440707500-011******00694)，合同约定被告苏炫康和被告苏燚朝向原告贷款人民币46万元，借款期限360个月，即从2017年10月9日至2047年10月9日止，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮7%，即年利率为5.243%；借款逾期的罚息为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人采用等额本息还款方法，每月归还本息金额为2538.14元；被告苏炫康以名下的肇庆市***********(东丽新城)1座408房作抵押；如被告苏炫康和被告苏燚朝未按合同约定归还借款本息或支付相关费用，原告可以立即宣布贷款到期，要求被告立即归还借款本息、相关费用，解除借贷关系，行使担保权；借款人承担贷款人为实现债权而发生的相关费用(包括律师费等)等条款。《个人住房(商业用房)借款合同》签订后，原告于2017年10月9日向被告发放了贷款人民币46万元，及与被告苏炫康办理了肇庆市***********(东丽新城)1座408房的房地产抵押登记手续，登记时间为2018年7月27日【登记证明号：粤(2018)封开县不动产证明第0002735号】。但被告苏炫康和被告苏燚朝至2020年4月11日止共拖欠每月应还本金3558.29元及利息17957.61元、本金罚息72.46元、利息罚息456.49元，经原告多次电话及上门催促，两被告仍未能按照《个人住房(商业用房)借款合同》的约定每月偿还借款本金和利息。根据《个人住房(商业用房)借款合同》第十七条第一款的约定，原告有权“宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系，计收罚息和复利，行使担保权”；根据《个人住房(商业用房)借款合同》第十三条第二款、第八款第(一)项的约定，原告有权行使抵押权利。另，根据原告与三被告签订的《个人住房(商业用房)借款合同》第四十一条第一款的约定，原告因实现本案债权而产生的律师费，须由被告承担。现原告因本案诉讼而委托广东君鼎律师事务所的律师作为代理人参与本案诉讼，需支出律师代理费人民币19805元，代理律师根据代理合同履行了代理职责，办理了案件的起诉手续、庭审活动等工作，因此，根据借款合同的约定，该律师费应由被告苏炫康和被告苏燚朝承担。另，被告李秀彩和被告苏燚朝为夫妻关系，本案债务是其夫妻关系存续期间所产生，属于夫妻共同债务，因此被告李秀彩需对被告苏燚朝在本案中的债务承担共同清偿责任。综上所述，原告与三被告所签订的《个人住房(商业用房)借款合同》是当事人的真实意思表示，且手续清楚，内容合法，符合有关法律规定，而被告苏炫康和被告苏燚朝没有按照合同约定完全履行其还款义务，已违反了合同的约定，应承担违约责任。请法院依法判如所请。被告苏炫康、苏燚朝辩称，购房的时候，这个房子是登记在苏炫康名下的，现我方已无还款能力了，只想把房子卖掉，还钱给银行，其他的无意见。被告李秀彩在法定答辩期限和举证期限内均未向本院提交书面答辩意见及任何证据为其辩解。本院经审理认定事实如下：被告苏燚朝与被告苏炫康为父子关系。被告苏燚朝与被告李秀彩为夫妻关系，双方于2017年6月26日登记结婚，于2019年离婚。2017年9月11日，被告苏炫康、苏燚朝与原告建设银行封开支行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440707500-011****7*00694），合同约定被告苏炫康、苏燚朝向原告贷款人民币46万元用于购买封开县东升房地产开发有限公司出售的位于肇庆市封开县**********号(东丽新城)1座408房，借款期限360个月，即从2017年10月9日起至2047年10月9日止；贷款利率为年利率5.243%（按基准利率上浮7%的幅度，每年1月1日调整），借款逾期的罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%；被告苏炫康、苏燚朝以上述所购的房产作抵押，抵押期限从2017年9月11日起至2049年9月11日止；被告苏炫康、苏燚朝作为借款人采用等额本息还款方法，每月归还本息金额为2538.14元；该合同约定有如被告苏炫康、苏燚朝不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告可以宣布贷款立即到期，要求被告苏炫康、苏燚朝立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，计收罚息和复利；借款人承担贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括律师费）等条款。被告苏炫康、苏燚朝在该合同借款人或其授权代理人（签字）处进行了签名，被告苏炫康、苏燚朝、李秀彩在该合同抵押人或其授权代理人（签字）处进行了签名。《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，原告依约于2017年10月9日将贷款本金46万元发放至被告苏炫康、苏燚朝指定的账户，被告苏炫康、苏燚朝按合同约定每月偿还借款本息。但从2018年10月份起被告苏炫康、苏燚朝每月不按时足额偿还借款本息，截至2020年4月11日，被告苏炫康、苏燚朝尚欠原告贷款本金446660.89元及利息17957.61元，本金罚息72.46元，利息罚息456.49元。原告多次进行电话及上门催收，被告苏炫康、苏燚朝仍未能按照合同约定每月偿还借款本息。2020年6月8日，原告与广东君鼎律师事务所签订了《委托代理协议》一份，约定由广东君鼎律师事务所代理本案诉讼，律师代理费为19805元。在诉讼过程中，本院根据原告的申请，于2020年7月9日作出（2020）粤1225民初585号民事裁定书，裁定查封被告苏炫康名下的位于肇庆市封开县**********号(东丽新城)1座408房。2020年7月13日，封开县*******出具的不动产登记资料查询结果证明显示，位于肇庆市封开县**********号(东丽新城)1座408房为被告苏炫康单独所有，该房产的登记时间为2018年5月10日，产权证号为粤（2018）封开县不动产权第0000973号，不动产登记证明号为粤（2018）封开县不动产证明第0002735号，抵押权人为原告，抵押人为被告苏炫康，抵押期限为2017年9月11日至2049年9月11日。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告建设银行封开支行与被告苏炫康、苏燚朝签订的《个人住房（商业用房）借款合同》以及建设银行封开支行与广东君鼎律师事务所签订的《委托代理协议》，均是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规强制性规定，系合法有效的合同，各方均应依照合同的约定履行义务。关于原告请求解除与被告苏炫康、苏燚朝签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及请求两被告立即清偿尚欠的借款本息、本金罚息、利息罚息等相关费用的问题。原告建设银行封开支行在《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，已经履行了该合同约定的发放贷款义务，但被告苏炫康、苏燚朝并未完全履行该合同约定的还款义务。按照该合同的约定，被告苏炫康、苏燚朝不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，提前收回借款本息，被告苏炫康、苏燚朝应偿还其所欠的全部款项。因此，原告建设银行封开支行请求解除与被告苏炫康、苏燚朝签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及请求被告苏炫康、苏燚朝立即清偿尚欠的借款本息、本金罚息、利息罚息等相关费用，本院予以支持。关于原告请求被告李秀彩对被告苏燚朝的涉案债务承担共同清偿责任的问题。在本案案涉借款合同中，在借款人签名处为被告苏炫康、苏燚朝签名，但在抵押人签名处除苏炫康及苏燚朝外，还有被告李秀彩的签名并摁有指印，上述签名时间均为同一天，且原告方也于同一天签名盖章，从这里可以看出，原告对李秀彩没有在借款人处签名当时是明知的，仅仅是要求其在抵押人处签名，如果原告要求李秀彩以借款人的身份还款则应要求李秀彩在借款人处签名，如果原告认为李秀彩以苏燚朝配偶的身份无需在借款人处签名也有权要求李秀彩还款，则在抵押人处也没有必要要求李秀彩签名摁指印，显然，原告在本案中对李秀彩设定的是抵押人的身份；另外，原告是通过苏炫康的账户而不是苏燚朝的账户将贷款46万元转入封开县东升房地产开发有限公司的账户，且在双方签订的合同中委托扣款账户为苏炫康的账户而不是苏燚朝的账户，在双方签订案涉借款合同时苏炫康已成年，为完全民事行为能力人，涉案房产也仅登记在苏炫康的个人名下而不是苏燚朝名下，而苏炫康与李秀彩并无血缘关系，因此，在本案中，李秀彩是以在案涉房屋中的权益为原告的债权作抵押担保，李秀彩承担的是抵押担保责任。对原告要求李秀彩对苏燚朝的债务承担共同清偿责任的诉请，本院不予支持。关于律师费承担的问题。原告与广东君鼎律师事务所签订的《委托代理协议》为合法有效的合同，双方应按该合同的约定履行自身的义务。广东君鼎律师事务所已指派律师出庭代理原告的诉讼，向原告出具律师费发票，已履行了其自身的义务。原告授权委托广东君鼎律师事务所的律师代理本案诉讼，并向该律师事务所支付了律师费，支付的律师费在合法的收费幅度内，原告已履行了自身的义务。按照原告与被告苏炫康、苏燚朝在《个人住房(商业用房)借款合同》中的约定，借款人承担贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括律师费）。因此，原告请求被告苏炫康、苏燚朝承担本案律师费，本院予以支持。至于原告请求被告李秀彩对本案律师费承担共同清偿责任，因无事实依据和法律依据，本院不予支持。关于原告诉请对案涉房产享有优先受偿权的问题。案涉房产已依法办理抵押登记手续，用于担保被告苏炫康、苏燚朝所负的债务，原告为抵押权人，抵押人为被告苏炫康、苏燚朝，李秀彩也在抵押人签字处签名，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，被告苏炫康、苏燚朝未依约每月足额偿还借款本息的情况下，原告诉请对案涉房产享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第一款第二项第三项第四项、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司封开支行与被告苏炫康、苏燚朝于2017年9月11日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440707500-011******00694）；二、被告苏炫康、苏燚朝在本判决生效之日起十五日内偿还尚欠原告中国建设银行股份有限公司封开支行的借款本金446660.89元及暂计至2020年4月11日的利息17957.61元，本金罚息72.46元，利息罚息456.49元（之后的利息、本金罚息、利息罚息按合同约定计至还清本金之日止）；三、被告苏炫康、苏燚朝在本判决生效之日起十五日内支付原告中国建设银行股份有限公司封开支行因本案发生的律师代理费19805元；四、原告中国建设银行股份有限公司封开支行有权就上述第二项、第三项债权对被告苏炫康名下的位于肇庆市封开县***********(东丽新城)1座408房优先受偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司封开支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8574.3元，减半收取4287.15元、财产保全费2920元，二共7207.15元，由被告苏炫康、苏燚朝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员  张 涛二〇二〇年九月二十三日法官助理  李 霞书 记 员  梁倖瑜