江苏省南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0115民初7308号原告：南京邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行，统一社会信用代码913201156825138143，住所地在南京市江宁经济技术开发区胜太东路36号胜泰华府02幢101室。负责人：冯苏云，行长。委托诉讼代理人：牛欣欣，江苏轩衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘芳，江苏轩衡律师事务所实习律师。被告：许秋陵，男，汉族，1983年8月9日生。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行（简称邮储江宁支行）与被告许秋陵借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储江宁支行的委托诉讼代理人牛欣欣、刘芳到庭参加诉讼。被告许秋陵经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储江宁支行向本院提出诉讼请求：判令解除原、被告之间的借款合同，被告许秋陵偿还原告借款本金34400.88元、支付利息2165.04元、复利14.97元（暂计算至2020年6月2日，自2020年6月2日起至实际给付之日止按合同约定另行计算利息、复利等)、律师费4000元。事实和理由：原、被告于2017年3月20日签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供300000元信用消费贷款额度，2018年9月12日原告放款100000元，还款方式为按月付息到期一次性还本。约定借款合同履行过程中的相关费用由借款人承担，包括但不限于保险费、鉴定费、诉讼费、仲裁费等，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。合同签订后，原告依约履行，但被告却未按约还款，故诉至法院。被告许秋陵未做答辩。本院经审理认定事实如下：2017年3月3日，被告许秋陵向原告邮储江宁支行递交《个人消费贷款申请表》，申请30万元额度的消费贷款。2017年3月20日，邮储江宁支行（贷款人）与许秋陵（借款人）签订《个人额度借款合同》一份，约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币300000元；本合同项下额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；借款额度存续期限为36个月，自2017年3月20日至2020年3月20日（简称额度存续期）；额度存续期内的一定期限（简称“额度支用期”），借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮30%执行；并按下列公式换算：月利率-年利率/2日利率=年利率/360实际利率以借据为准；单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新月的基准利率并按本条第1项约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第(一)款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率的方式处理；基准利率调整的，不再通知借款人，如遇中国人民银行取消基准利率，贷款人有权根据同期利率政策，并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定本合同利率；借款人有异议的，应及时与贷款人协商；协商不成，贷款人有权提前收回贷款，借款人应当立即清偿剩余贷款本息；本合同签订时确定贷款利率按照人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮一定比例执行的，贷款人有权每年重新评估给予借款人的利率优惠；根据国家政策、借款人资信状况及借款担保变化等情况，贷款人自行决定全部或部分取消给予借款人的利率优惠，并及时通知借款人；如借款人在借款期限内，发生逾期连续3期或累计逾期6期、借款人资信状况发生重大不利变化或贷款人认为已发生可能影响借款人履约能力事件的，贷款人可单方取消原有的利率优惠，将贷款利率调整为人民银行（贷款人）同期同档次人民币贷款基准利率或上浮一定比例；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的2倍；借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的2倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利；贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算；本合同项下贷款的计息方式依还款方式不同而不同，分为按月计息和按日计息；按月计息是指以月为计算利息的最小单位，月利率=年利率/12，借款人在一个月的任何一天偿还当月的利息，均按30日计算利息；按日计息是指以日为计算利息的最小单位，借款人在偿还利息时按贷款余额和实际占用天数计算；按日计息时使用日利率，日利率=月利率/30=年利率/360；本合同项下采取分期还款方式的贷款按月计息的，选用定日还款结息日为每月20日，实际放款日距首次结息日间隔天数不足15天的，首次结息日自实际放款日下下月起，最后一期结息日为贷款到期日；本合同项下借款人应还的贷款本息，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收；对于除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收；在额度支用期内，借款人不按合同约定按时偿还贷款人借款本息，贷款人有权暂停借款额度的使用，并有权随时冻结相应的额度；若在额度存续期内，借款人额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。当日，许秋陵签署了《关于相关费用承担说明》，承诺因借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、送达费、律师费、执行费、拍卖费等所有费用，均由借款人承担。当日，许秋陵还填写了《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，申请为《个人额度借款合同》的额度消费贷款开办电子渠道功能。2018年9月12日，邮储江宁支行向许秋陵发放贷款10万元，借期一年，正常利率是5.0025%，罚息利率7.5038%，结息周期月，还款方式一次性还本付息。截止至2020年6月2日，许秋陵尚欠邮储江宁支行借款本金34400.88元、利息2165.04元、复利14.97元。本院认为：原告邮储江宁支行与被告许秋陵签订的《个人额度借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。许秋陵未能按约偿还消费贷款，构成根本违约，邮储江宁支行有权解除合同并追究许秋陵的违约责任。邮储江宁支行亦有权根据《个人额度借款合同》主张借款本金、利息、复利，且总和不应超过年利率24%。邮储江宁支行聘请律师支付的律师费4000元，系其实现债权的费用，符合双方合同约定，本院予以支持。故对原告邮储江宁支行要求解除于被告许秋陵签订的《个人额度借款合同》，由许秋陵偿还借款本金34400.88元、支付利息、复利、律师费4000元的诉讼请求，本院予以支持。被告许秋陵经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行与被告许秋陵于2017年3月20日签订的《个人额度借款合同》于本判决发生法律效力之日起解除。二、被告许秋陵于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行偿还透支借款本金34400.88元，支付截止至2020年6月2日的利息2165.04元、复利14.97元（此后利息、复利自2020年6月3日起至实际支付之日止按照《个人额度借款合同》约定的利率标准计算，以不超过年利率24%标准为限）、律师费4000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取407元、财产保全费470元，合计877元，由被告许秋陵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员  叶 斐二〇二〇年九月十日法官助理  魏东娟书 记 员  魏 静