福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初1462号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号。 负责人：洪粮钢，总经理。 委托诉讼代理人：邬德臣，福建蒙福律师事务所律师。 被告：戴宋亮，男，1985年9月13日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波分公司（以下简称中保财险宁波公司）与被告戴宋亮保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告中保财险宁波公司的委托诉讼代理人邬德臣到庭参加诉讼。被告戴宋亮经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中保财险宁波公司向本院提出诉讼请求：1.判令戴宋亮向中保财险宁波公司支付保险金赔偿款315517.19元；2.判令戴宋亮支付中保财险宁波公司因履行保险责任造成的经济损失18894.9元（利息起止日期自中保财险宁波公司支付保险赔偿之日起至实际履行之日止，2019年8月20日前的利率按照中国人民银行同期贷款利率4.35%计算，2019年8月20日之后的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4.15%计算，现暂计至2020年2月29日）；3.判令戴宋亮承担本案全部诉讼费用。事实和理由：戴宋亮分别于2017年10月14日、2017年10月19日两次通过广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）运营、维护网络投融资平台与投资人茹延娟等人签订电子版《借款协议》并约定借款人民币共计300000元，投资人于当日支付该两笔款项。该借款计算日至到期日为2017年10月14日至2018年10月1日、2017年10月19日至2018年10月1日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。另，根据戴宋亮签署的《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，戴宋亮作为投保人向中保财险宁波公司投保，被保险人为投资人茹延娟等人，同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，前述投资人同意作为被保险人。戴宋亮在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，中保财险宁波公司作为保险人在接到网金公司索赔申请书后于2018年10月11日支付了两笔保险金共计人民币315517.19元，同时网金公司依据前述《投融资平台服务协议（投资人版）》代被保险人向中保财险宁波公司出具了权益转让书，中保财险宁波公司依此取得对戴宋亮的追偿权。 戴宋亮未作答辩。 中保财险宁波公司向本院提交以下证据：1.戴宋亮的身份信息，证明被告身份；2.《借款协议》、《融资款清单》、《投资款清单》、《支付证明》，证明戴宋亮分别于2017年10月14日、19日经由“宁波银行直销银行”投融资平台以网络页面点击确认的方式与出借人（即投资人）茹延娟等人签订《借款协议》，约定戴宋亮向出借人借款300000元及借款期限、借款利息，出借人茹延娟等人在签订协议当日经由平台支付全部借款的事实；3.《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》，证明戴宋亮同意作为投保人并授权由“宁波银行直销银行”投融资平台代为选择保险公司并购买保证保险，约定戴宋亮应承担在未按约定还款时所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费等；4.《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》，证明出借人（即投资人）茹延娟等人同意作为被保险人并授权由“宁波银行直销银行”投融资平台代为选择保险公司并购买保证保险，同意由网金公司（广东优迈信息通信股份有限公司）作为其代理人向保险公司申请理赔并在接受理赔代为向保险公司（即中保财险宁波公司）转让相关权益；5.《借贷关系证明》、《未还款关系证明》、《中国人民财产保险股份有限公司宁波分公司损失确认书》，证明戴宋亮与出借人的借贷关系以及戴宋亮在贷款到期日未偿还借款本金及利息共计人民币315517.19元，中保财险宁波公司对因此造成的损失金额进行确认的事实；6.《中国人民财产保险股份有限公司宁波分公司保险出险通知书》、《借款合同履约保证保险2号保险单（抄件）》、《中国建设银行网上电子回执》，证明中保财险宁波公司依据约定向被保险人履行保险责任并支付保险金人民币315517.19元的事实；7.《债权转让书》，证明中保财险宁波公司承担保险责任后，网金公司依据与被保险人之间的约定及被保险人的授权向中保财险宁波公司转让本案讼争《借款合同》的主债权及从债权，中保财险宁波公司依此取得向戴宋亮求偿的代位求偿权。 本院认为，戴宋亮未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据，视为放弃举证、质证的权利。本院对中保财险宁波公司所主张的相应事实及证据予以确认。 根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下： “宁波银行直销银行”投融资平台系网金公司开发并运营、维护,该平台为投资人和融资人之间交易提供投融资中介服务。在该平台界面上显示的《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》及《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》均约定:您通过网络页面点击确认或以其他方式(包括但不限于签字或签章确认等方式)接受本协议,即表示您与平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或者本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前,请仔细阅读本协议的全部内容(特别是以粗体下划线标注的内容);如果同意本协议的全部内容,则必须接受该协议的各项条款的约束;如果不同意本协议的任意内容,或者无法准确理解该条款的含义,请不要进行后续操作；本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在,不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务；投资人和融资人交易约定内容和风险应由双方各自承担;交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供；协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式(包括但不限于签字或签章确认等方式)接受本协议,即表示与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容。其中《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》约定:“……2.3本平台经过融资人的授权,可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险,其被保险人即为投资人,融资人在此处声明同意确认。……4.4融资人未按《借款协议》约定归还借款的,除应按《借款协议》约定支付利息外,还应自借款逾期之日(到期还款日第二个自然日)起在逾期未付款项(包括逾期未付的本金和利息)金额上每日额外支付融资费率150%的罚息,直至清偿为止……”。《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》约定:“……2.3投融资平台经过融资人的授权,可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险,其被保险人即为投资人。投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人,则请停止继续使用投融资平台,否则视为接受。……3.5您了解并同意:若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的,投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司(原广东优迈信息通信股份有限公司)作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务,包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔,并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司……”。 2017年10月14日,戴宋亮作为融资人通过“宁波银行直销银行”投融资平台与投资人茹廷娟、乐芬娜进行互联网投融资交易并达成《借款协议》,借款总金额为200000元,借款期间自2017年10月14日(起息日)至2018年10月1日(借款结束日),年利率5.3%,根据实际借款天数按日计息，到期一次性还本付息。同日，茹廷娟、乐芬娜作为投资人通过上述平台向融资人戴宋亮支付借款200000元。2017年10月13日,戴宋亮作为投保人就上述借款向中保财险宁波公司投保了合同履约保证保险,被保险人为茹廷娟、乐芬娜，保险期间自2017年10月14日零时起至2018年10月1日24时止。2017年10月19日,戴宋亮作为融资人通过“宁波银行直销银行”投融资平台与投资人陈英、张大兴、陈珊珊、周亚芬、徐岩岩、祁乐霞进行互联网投融资交易并达成《借款协议》,借款总金额为100000元,借款期间自2017年10月19日(起息日)至2018年10月1日(借款结束日),年利率5.3%,根据实际借款天数按日计息，到期一次性还本付息。同日，陈英、张大兴、陈珊珊、周亚芬、徐岩岩、祁乐霞作为投资人通过上述平台向融资人戴宋亮支付借款100000元。2017年10月18日,戴宋亮作为投保人就上述借款向中保财险宁波公司投保了合同履约保证保险,被保险人为陈英、张大兴、陈珊珊、周亚芬、徐岩岩、祁乐霞，保险期间自2017年10月19日零时起至2018年10月1日24时止。 上述借款到期后,戴宋亮未按借款合同约定还本付息。2018年10月8日,网金公司向中保财险宁波公司提出索赔申请，并出具二份《损失确认书》及《保险出险通知书（兼索赔通知书）》,分别载明贷款本息损失即保险金额为210393.88元及105123.31元。2018年10月11日，中保财险宁波公司按照合同履约保证保险条款约定向网金公司指定的账户支付保险赔偿金共计315517.19元。同日,网金公司作为被保险人的代理人向中保财险宁波公司出具二份《债权转让书》,载明将上述涉案《借款合同》中约定的主债权及从债权转让给中保财险宁波公司。 本院认为，中保财险宁波公司提供的《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、《借款合同履约保证保险2号保险单（抄件）》，证明该公司为戴宋亮在网金公司开发并运营的“宁波银行直销银行”投融资平台的融资借款提供保证保险,该保证保险合同未违反法律的强制性规定，应认定合法有效。因戴宋亮未按上述《借款合同》约定归还借款本息,应认定为保险事故发生。该保险事故发生后，中保财险宁波公司依约向被保险人履行了保险赔偿责任。现网金公司作为被保险人的代理人出具了《债权转让书》,将涉案《借款合同》中约定的债权转让给中保财险宁波公司,故中保财险宁波公司要求戴宋亮支付其代偿的保险赔偿金315517.19元及赔偿相应的利息损失,符合合同约定和法律规定，依法应予支持。戴宋亮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下: 戴宋亮应在本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付代偿的保险金315517.19元，并赔偿利息损失（其中2018年10月11日至2019年8月20日按中国人民银行发布的同期同类贷款利率计算，2019年8月21日起至实际还款之日止按全国银行间同业拆借中心发布的同期同类贷款市场报价利率计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6316元，由戴宋亮负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  郑辉明 人民陪审员  吴清红 人民陪审员  何艺华 二〇二〇年九月二十五日 书 记 员  康青霞 判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、判决书所引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费,保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第五十九条保险事故发生后,保险人已支付了全部保险金额,并且保险金额等于保险价值的,受损保险标的的全部权利归于保险人;保险金额低于保险价值的,保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 …… 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 …… 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。