广东省乳源瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0232民初461号原告：中国农业银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行，经营场所：广东省乳源瑶族自治县，统一社会信用代码：914××××××××0725505。负责人：胡莉娜，行长。委托诉讼代理人：郑裕兴，男，中国农业银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行员工。委托诉讼代理人：林松有，男，中国农业银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行员工。被告：许冰兰，女，1986年8月13日出生，汉族，住广东省乳源瑶族自治县，身份证号码：440×××××××********。原告中国农业银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行（以下简称“农行乳源支行”）与被告许冰兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行乳源支行的委托诉讼代理人郑裕兴、林松有到庭参加诉讼，被告许冰兰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行乳源支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告住房贷款本息合计254577.70元（其中，本金248650.46元、利息5927.24元，利息暂计至2020年3月20日，之后产生的利息按双方签订的合同约定计收，直至还清贷款本息之日止）；2.判令被告立即偿还原告网捷贷本息19339.76元（其中，本金18900元、利息439.76元，利息暂计至2020年3月20日，之后产生的利息按双方签订的合同约定计收，直至还清贷款本息之日止）；3.判令原告对抵押房产享有优先受偿权；4.本案诉讼费用（含公告费）由被告承担。事实和理由：一、2015年5月19日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定由被告向原告借款317000元，借期15年，采用按约等额本息还款方式分期还款。2015年6月16日，原告按照合同约定向被告发放该笔贷款。上述借款合同项下抵押房产办理了抵押预告登记手续。贷款发放后，被告未按合同约定按期足额归还借款。截止2020年3月20日，被告欠贷款逾期利息5期未按约还款，贷款余额本息合计254577.70元，其中本金248650.46元、利息5927.24元。二、2019年4月7日，被告在网上签订《个人自主小额借款合同》，办理个人自助小额消费贷款1笔，借款金额18900元，还款方式：一次性还本按约还息，期限1年。贷款发放后，被告已5期未按约还息，结欠利息439.76元。上述贷款经原告多次催收未果，被告已构成违约，原告有权依据合同约定提前收回全部贷款本息并行使担保权。被告许冰兰未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。被告许冰兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及相关证据，视其放弃举证质证和抗辩的权利。原告农行乳源支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、被告居民身份证、户口本、未婚证明，证明被告的身份信息；2、借款凭证，证明原告已按照合同约定放款给被告的事实；3、个人自助小额借款合同，证明被告向原告借款的事实；4、借款凭证（房贷）、个人购房担保借款合同，共同证明双方签订了借款合同，约定了借款利息、金额、期限及权利和义务；5、不动产登记证明，证明被告用其名下的房产为案涉贷款做抵押；6、账户资料、还款明细，证明被告至今所欠的本息及还款的情况。对于原、被告均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月19日，被告许冰兰为购买住房向原告农行乳源支行借款317000元。同日，双方签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定了借款、借款提取、还款、借款担保和违约责任等内容。2015年6月16日，原告依约向被告发放了借款317000元。2017年7月6日，被告以其所有的位于乳源县乳城镇鹰峰西路明珠花园C栋1703房（不动产权证书号：粤（2017）乳源县不动产证明第0001380号）为上述借款作抵押，双方就该抵押在本县不动产登记中心办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告收到款项后，未按合同约定按期足额归还借款，截止至2020年3月20日，被告尚欠原告借款本息合计254577.70元（其中：本金248650.46元、利息5927.24元）。2019年4月7日，被告再次向原告借款19800元用于综合消费，双方签订了《个人自助小额借款合同》，合同约定了借款、还款、权利义务和违约责任等内容。合同签订后，原告依约向被告发放了借款19800元。被告收到款项后，未按合同约定按期足额归还借款，截止至2020年3月20日，被告尚欠原告借款19339.76元（其中：本金18900元、利息439.76元）。经多次催收未果，原告为维护自身权益诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、关于原告诉请被告偿还案涉借款本息应否支持的问题。原告农行乳源支行与被告许冰兰签订的《个人购房担保借款合同》和《个人自助小额借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，原告已按合同约定将两笔借款发放给被告，被告应当依约按时足额归还借款给原告。现被告逾期未还借款，且经原告多次催收仍未还款，原告请求被告偿还尚欠借款本息，于法有据，本院予以支持。二、关于原告对抵押房产能否享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”被告以其所有的位于乳源县乳城镇鹰峰西路明珠花园C栋1703房（不动产权证书号：粤（2017）乳源县不动产证明第0001380号）为案涉借款作抵押，该抵押在本县不动产登记中心办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。《中华人民共和国民法通则》第八十九条第二项规定：“依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采取下列方式担保债务的履行：（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。”现被告逾期不履行还款义务，原告有权要求在担保债权的范围内对被告抵押物在折价、拍卖及变价的价款范围内享有优先受偿权，原告的该项诉请，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民法通则》第八十九条第二项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：限被告许冰兰于本判决发生法律效力之日起十五日内一次性偿还原告住房贷款本息合计254577.70元（其中，本金248650.46元、利息5927.24元，利息暂计至2020年3月20日，之后产生的利息按《个人购房担保借款合同》的约定计收至还清贷款本息之日止）；限被告许冰兰于本判决发生法律效力之日起十五日内一次性立即偿还原告借款本息19339.76元（其中，本金18900元、利息439.76元，利息暂计至2020年3月20日，之后产生的利息按《个人自助小额借款合同》的约定计收至还清贷款本息之日止）；原告中国农业银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行对被告许冰兰名下位于乳源县乳城镇鹰峰西路明珠花园C栋1703房（不动产权证书号：粤（2017）乳源县不动产证明第0001380号）的处置款项在《个人购房担保借款合同》约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5119元，财产保全费2120元，公告费300元，由被告许冰兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  毛政新人民陪审员  何仕超人民陪审员  许志国二〇二〇年九月二十八日法官 助理  文欣怡书 记 员  曾 敏