江苏省南通经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0691民初470号原告：中国银行股份有限公司南通经济技术开发区支行，住所地南通经济技术开发区中央路31号。负责人：宋炜，行长。委托诉讼代理人：杨维驹，江苏信阳光律师事务所律师。被告：刘燕，女，1987年2月6日生，汉族，住盱眙县。被告：南通贵汀新材料有限公司，住所地南通市崇川区虹桥街道光明社区附属用房。法定代表人：刘燕。原告中国银行股份有限公司南通经济技术开发区支行诉被告刘燕、南通贵汀新材料有限公司信用卡纠纷一案，本院于2020年3月11日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司南通经济技术开发区支行的委托诉讼代理人杨维驹到庭参加了庭审,被告刘燕、南通贵汀新材料有限公司经本院公告送达，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告刘燕偿还欠款98407.23元（暂算至2020年1月2日）及此后的利息、滞纳金（以银行系统生成为准）、律师费8688元；2、被告南通贵汀新材料有限公司对被告刘燕的所有债务承担连带给付责任；3、原告对被告名下的苏Ｆ×××××轿车享有抵押权，可就被告在本案中的所有债务在该车的折价或拍卖、变卖所得价款中优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。审理过程中，原告将第1项诉请明确为被告刘燕偿还借款本金79294.69元、截止至2020年7月30日的利息6637.98元、违约金4391.11元、已抛的分期付款手续费7915.85元，自2020年7月31日起利息仍按合同约定计算至被告还清之日止。事实和理由：2018年7月23日，被告刘燕因购车向原告申办信用卡贷款，并签订了分期付款合同及抵押合同，约定借款额度为12万元。同日，被告南通贵汀新材料有限公司为被告刘燕所有债务提供连带责任保证担保，并签订了保证合同。被告刘燕以所购的苏Ｆ×××××轿车提供担保，且办理了抵押登记手续。现被告已逾期还贷，原告为维护其合法权益，故诉至法院，提出如前诉请。被告刘燕、南通贵汀新材料有限公司未到庭应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院予以确认。根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘燕为购买汽车，于2018年7月18日，在原告的营业网点柜台申领卡车贷信用卡，卡号为62×××86。被告在个人申请表上签名及填写了“本人阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”根据中银信用卡领用合约约定，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%]。19、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2018年7月23日，原告与被告刘燕（借款人）签订一份中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同，约定被告刘燕为购买宝马118i汽车，原告向其提供专向分期付款贷款，分期额度12万元，分期期数36期，自甲方实际交易日起算。在满足专向分期付款额度的使用前提下，原告将交易金额（不含手续费）划至被告刘燕所购商品的经销商南通润宝行汽车销售服务有限公司536558203357的账户上。还款方式为月均等额还款，首月付款金额为3345元，剩余35期每期金额3333元。手续费为使用购置商品专向分期额度的12.5%，即15000元，按月分期向银行支付手续费。借款人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当前所有欠款。借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照信用卡领用合约规定按月支付利息及逾期还款违约金，其中按月支付利息＝所提额账户当期所有欠款×天数×万分之五。起息日从交易记账日起，按月支付还款违约金＝所提额账户当期所有欠款×百分之五。借款人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专项分期付款应还的本金款项，手续费分期偿还的应存足应还的本金及手续费款项，并在此授权银行无论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，银行于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取利息、还款违约金并由借款人承担银行实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。借款人信用卡账户逾期60天后，银行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。借款人出现未按期归还所提额账户的本金、利息及手续费等，银行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期。合同还约定被告刘燕以其所购车辆向原告提供抵押担保，被告南通贵汀新材料有限公司提供全程连带责任保证。同日，原告与被告南通贵汀新材料有限公司（抵押人）签订一份中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同，约定被告南通贵汀新材料有限公司以其购买的苏Ｆ×××××轿车为上述借款提供抵押担保，担保的本金金额为12万元，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的本金、利息、还款违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等）。2018年8月1日，被告南通贵汀新材料有限公司就上述抵押物在南通市公安局交通警察支队办理了抵押登记。2018年7月23日，原告与被告南通贵汀新材料有限公司签订一份中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同，约定被告南通贵汀新材料有限公司为被告刘燕的上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证金额为12万元。保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括原告根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年。担保的范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的本金、利息、还款违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等）。2018年8月3日，原告依约向南通润宝行汽车销售服务有限公司转账12万元。自2018年8月18日起，原告按约每月向被告刘燕抛账（包括本金及分期付款手续费），分期抛账本金12万元，分期抛账手续费15000元，抛账期数36期，被告应按月归还所抛的本金及分期付款手续费。截至2020年7月30日，原告已向被告刘燕抛账24期，尚余12期本金（39996元）及分期付款手续费（4999.5元）未抛。对已抛账中，被告刘燕已欠本金39298.69元、分期付款手续费7915.85元、利息（含复利）6637.98元、违约金4391.11元。另查明，原告为本案诉讼委托江苏信阳光律师事务所委派律师出庭，发生律师费8688元。本院认为，原告与被告刘燕签订的信用卡专向分期付款合同、原告与被告南通贵汀新材料有限公司签订的专向分期付款抵押合同及分期付款保证合同系当事人真实意思表示，其中约定分期付款手续费15000元三年还清（即年利率4.16%），利息（含复利）按年利率19.9%计算，还款违约金按所提额账户当期所有欠款的5%计算，约定的标准并不违反法律规定，本院予以确认。原告已按约发放贷款，被告刘燕未能按期付款，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告主张全部剩余本金79294.69元，截至2020年7月30日的分期付款手续费7915.85元、利息（含复利）6637.98元、违约金4391.11元、律师费8688元及自2020年7月31日起的利息（含复利），本院予以支持。因原告未主张2020年7月31日后的分期付款手续费4999.5元，本案暂不处理，原告可另行主张权利。被告南通贵汀新材料有限公司自愿为该债务提供担保，并以登记在其名下的苏Ｆ×××××汽车提供抵押，且办理了抵押登记手续，因此，原告诉请被告南通贵汀新材料有限公司承担保证责任，并对前述财产行使抵押权，具有事实与法律依据，本院予以支持。抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款以不超过债权数额为限。被告南通贵汀新材料有限公司承担保证责任后有权向被告刘燕追偿。被告未应诉答辩，应视为对自身诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘燕于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司南通经济技术开发区支行本金79294.69元、分期付款手续费7915.85元（计算至2020年7月30日）、违约金4391.11元、利息（截至2020年7月30日为6637.98元，此后的利息仍按合同约定计算至被告实际还清之日止）；二、被告刘燕于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司南通经济技术开发区支行律师费8688元；三、被告南通贵汀新材料有限公司对上述一、二项承担连带保证责任，待其履行还款义务后有权向被告刘燕追偿;四、原告中国银行股份有限公司南通经济技术开发区支行就上述一、二项确定的款项对被告南通贵汀新材料有限公司名下的苏Ｆ×××××的抵押车辆拍卖、变卖或折价的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2442元，保全费1070元，合计3512元，由被告刘燕、南通贵汀新材料有限公司负担（两被告承担的诉讼费于本判决生效后十日内直接汇至本院账户，户名：南通经济技术开发区人民法院，开户行：中行南通开发区支行，账号：48×××90）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2442元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 长 陈 婷人民陪审员 鲁 泓人民陪审员 王玲美二〇二〇年九月二日法官 助理 宋 艳书 记 员 刘 蓉