福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0203民初8083号原告：一汽汽车金融有限公司，住所地吉林省长春市净月高新技术产业开发区生态大街3688号，统一社会信用代码912201015862180492。法定代表人：张影，董事长。委托诉讼代理人：张骁，福建重宇合众律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：陈伟华，福建重宇合众律师事务所执业律师。被告：傅耀梅（曾用名傅新梅），女，1974年11月12日出生，汉族，住福建省南平市延平区。被告：罗华建（曾用名华胜），男，1965年10月2日出生，汉族，住福建省南平市延平区。被告：兰帝平，男，1974年9月8日出生，畲族，住福建省南平市延平区。被告：南平市鸿宸融资租赁有限公司，住所地福建省南平市延平区亿发商贸城平安新村东横1路29号，统一社会信用代码91350700MA32R5MEXG。法定代表人：杨秀钟，经理。原告一汽汽车金融有限公司与被告傅耀梅、罗华建、兰帝平、南平市鸿宸融资租赁有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。一汽汽车金融有限公司诉请：1.判令傅耀梅、罗华建、兰帝平、南平市鸿宸融资租赁有限公司立即向一汽汽车金融有限公司偿还全部未还贷款本金95921.35元及利息、罚息、复利（暂计至2020年1月7日的利息、罚息、复利为3972.93元，之后的罚息以逾期本金为基数按合同约定的贷款月利率9.9‰再上浮50%计，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止），同时支付违约金14388.2元；2.确认一汽汽车金融有限公司对南平市鸿宸融资租赁有限公司所有的闽ＨＤ0××××车折价、拍卖或变卖的所得价款享有优先受偿权。傅耀梅辩称，1.本人曾与南平市鸿宸融资租赁有限公司有过合作，该公司是一家网约车出租公司，案涉车辆系鸿宸公司在使用，该公司贷款购车并将车辆出租，在收取了承租驾驶员们的租金后却并未偿还贷款，也未归还车辆；2.保证人兰帝平系驾驶员，其此前通过本人经营的福建南平一凡新能源汽车有限公司贷款购买过汽车，因此在电脑里留下了个人信息，身份被他人冒用，其签名系业务员代签；3.案涉《汽车抵押贷款合同》系本人签署，罗华建的名字系本人代签，签署地点并非厦门市思明区，合同落款不属实；4.签合同时业务员谎称该过程只是申请，还需审批，审批并非一定能通过，所以本人还一直在等着一汽公司电话回访，以确认贷款成功，熟料却接到催收短信；5.事后鸿宸公司还过几期款项到本人银行账户中，再由本人转给一汽公司，在鸿宸公司无力还款后，其法定代表人李佳还曾出具《承诺函》，表示愿意还款。罗华建辩称，1.在收到催收短信前对于案涉借款毫不知情，从未签署过相关合同；2.一汽公司审核不严，放款随意，鸿宸公司冒用他人名义借款，该两家公司都应当承担一定责任。兰帝平辩称，1.请求法院驳回一汽公司对本人的全部诉讼请求；2.本人从未签署案涉合同。案件事实南平市鸿宸融资租赁有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对下列事实予以认定。一、借款合同名称:《汽车抵押贷款合同》。二、借款合同签订时间：2019年6月27日。三、借款人：傅耀梅、南平市鸿宸融资租赁有限公司。四、借款本金：80500元。五、借款利率：每月9.9‰。六、罚息、复利、违约金约定：对逾期本金按照合同约定的利率加50%计收，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因贷款逾期给贷款人造成重大经济损失的，借款人按未偿还贷款本金的15%向贷款人支付违约金。七、抵押合同名称：《汽车抵押合同》。八、抵押合同签订时间：2019年6月27日。九、抵押物权属：南平市鸿宸融资租赁有限公司。十、抵押物名称：闽ＨＤ0××××号车。十一、办理抵押登记时间：2019年7月11日。十二、放款日期：2019年7月5日。十三、实际到期日期：2022年7月5日。十四、逾期还款日期：2019年10月5日。十五、欠款最新截止时间：2020年1月7日。十六、欠款本金：95921.35元。十七、最新欠款利息、罚息、复利：3972.93元。判决结果本院认为，合法之债，受法律保护。首先，关于案涉借款事实，傅耀梅辩称实际借款人系南平市鸿宸融资租赁有限公司，但作为完全民事行为能力人，其并不否认案涉《汽车抵押贷款合同》上的借款人栏系其本人签名，亦不否认其经手了还款事宜，故其抗辩意见缺乏事实依据，不予采信。罗华建辩称案涉合同并非其本人签署，傅耀梅自认罗华建之名系其代签，一汽汽车金融有限公司未提供进一步证据证明该签名系罗华建本人所签，仅称傅耀梅代签名系婚内代理行为，该主张缺乏法律依据，不予采信。兰帝平在案件审理阶段申请笔迹鉴定，经本院依法送检，福建历思司法鉴定所于2020年8月19日出具《司法鉴定意见书》，认定案涉《汽车抵押贷款合同》第四页保证人签字部位的“兰帝平”并非兰帝平本人书写。综前，一汽汽车金融有限公司对于罗华建、兰帝平的诉讼请求，缺乏事实依据，不予支持。其次，关于结欠金额，在案有提供的放款凭证及交易明细查询为证，本院予以确认。根据合同约定，案涉借款采用固定利率计息，罚息及复利的标准为月利率1.485%，也即年利率17.82%（9.9‰×150%×12个月），与此同时，原告还主张按欠款本金15%计收违约金，由于双方约定的罚息利率已达每月1.485%，故只有在违约期限超过29期/月的情况下，罚息与违约金之和才不超过年利率24%，而截至本案判决时傅耀梅、南平市鸿宸融资租赁有限公司已违约12期。综前，在2022年2月5日前，案涉罚息、复利、违约金之和可以按月利率2%计算，在此之后，不得再计算违约金。最后，关于车辆抵押的问题，傅耀梅抗辩车辆由南平市鸿宸融资租赁有限公司实际占用，该主张与一汽汽车金融有限公司系案涉车辆合法抵押权人这一客观事实并不相悖，一汽汽车金融有限公司主张对案涉车辆价值享有优先受偿权，于法不悖，可予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、傅耀梅、南平市鸿宸融资租赁有限公司应于本判决生效之日起十日内共同偿还一汽汽车金融有限公司借款本金95921.35元及利息、罚息、复利、违约金（暂计至2020年1月7日的利息、罚息、复利为3972.93元，2020年1月8日至2022年2月5日之间的利息、罚息、复利、违约金合计以欠付本金为基数，按月利率2%的标准计算，2022年2月6日起的罚息以欠付本金为基数，按月利率1.485%计，对不能按时支付的利息、罚息按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止）；二、若傅耀梅、南平市鸿宸融资租赁有限公司未按时履行上述债务，一汽汽车金融有限公司有权以南平市鸿宸融资租赁有限公司名下的闽ＨＤ0××××号车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回一汽汽车金融有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2586元，减半收取计1293元，由一汽汽车金融有限公司负担50元，由傅耀梅、南平市鸿宸融资租赁有限公司共同负担1243元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 旷洁玉二〇二〇年九月三日代书记员 康金玲附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。