广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0406民初488号 原告:柳州银行股份有限公司梧州分行，住所地梧州市新兴三路6号一层办公1、二、三层仓库1，统一社会信用代码91450405090718445G。 负责人：蔡诚，该行行长。 委托诉讼代理人：吴承钟，广西顺景律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周耀鑫，广西顺景律师事务所实习律师。 被告：刘宏泽，男，1977年6月15日出生，汉族，住梧州市万秀区，现于广西钟山监狱服刑。 被告：钟彩玲，女，1979年1月30日出生，汉族，住梧州市万秀区。 原告柳州银行股份有限公司梧州分行与被告刘宏泽、钟彩玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告柳州银行股份有限公司梧州分行的委托诉讼代理人吴承钟、周耀鑫和被告刘宏泽到庭参加了诉讼,被告钟彩玲经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。经原告申请，本院以（2020）桂0406民初488号民事裁定书，裁定查封被告刘宏泽、钟彩玲共同共有的坐落于梧州市万秀区，查封价值范围为482335.35元。本案现已审理终结。 原告柳州银行股份有限公司梧州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还欠款本金413553.88元、逾期利息14299.36元、罚息154.42元、复利327.69元，合计428335.35元（利息、罚息、复利按合同约定利率暂计至2020年2月21日，之后的利息、罚息及复利按合同约定计至本息清偿完毕之日止）；2.判令被告钟彩玲对被告刘宏泽还款义务承担连带清偿责任；3.判令对被告刘宏泽、钟彩玲所有的位于梧州市万秀区享有抵押优先权，原告对上述抵押物折价或者变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权；4.判令两被告向原告支付因本次诉讼而支出的律师费15820元；5.本案的诉讼费、财产保全费用由两被告承担。事实和理由：2018年10月16日，两被告向原告提交《柳州银行个人住房／商用房贷款申请书》向原告申请贷款，同时附上两被告的身份情况材料、个人收入证明、银行流水、梧州市万秀区买卖合同、共同还款承诺书等材料。经审核，原告同意借款，原、被告双方于2018年11月30日签订了《个人购房担保借款合同》合同中约定被告刘宏泽为借款人、被告钟彩玲为担保人，借款金额为420000元，借款期限从2018年11月30日起至2038年11月30日止，贷款年利率为6.125％，还款方式为“等额本息还款法”。合同第八条第5款还约定：“在上述情况下，借款人同意无条件放弃抗辩权，并补偿因共同违约对贷款人造成的一切损失。补偿范围包括本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成透支账户透支本息及实现债权、担保费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。”原告还对两被告所有的梧州市万秀区进行了抵押登记，担保债权数额为420000元。合同签订后，原告依照约定于2019年1月4日向被告发放了贷款420000元。但借款人在2019年7月份后并未按照贷款合同的约定准时还款付息。截止至2020年2月21日，被告刘宏泽尚欠原告借款本金413553.88元、逾期利息14299.36元、罚息154.42元、复利327.69元，合计428335.35元。同时，原告为了本次诉讼聘请律师支出律师费15820元。上述欠款与费用均应由被告刘宏泽承担，被告钟彩玲对被告刘宏泽的上述还款义务承担连带清偿责任。原告多次催收无果，为维护原告合法权益特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的各项诉讼请求。 被告刘宏泽辩称，被告刘宏泽想通过其大女儿借款归还欠原告的款项，本案抵押房屋转至其三个子女名下。假如该方案不可行，将本案抵押房屋变卖后，还清欠原告的款项后，余下的款项全数归其三个子女所有。 被告钟彩玲辩称，1.两被告共同向原告借款购房是事实，请法院依法核实两被告拖欠原告的本金数额，被告钟彩玲因被告刘宏泽家暴致残丧失劳动能力，目前已无力偿还。2.请法院根据借款合同的约定核实拖欠的利息，但原告主张的罚息和复利违反了相关法律规定，不应得到支持。3.原告主张律师费15,820元缺乏事实和法律依据：（1）《个人购房担保借款合同》属原告提供的格式条款，该合同中约定的律师费没有具体数额，属约定不明；（2）是否聘请律师是原告的个人行为，但不是必须行为，聘请律师与提起诉讼没有必然的因果关系，律师费不是必然支出；（3）没有证据证明已经实际支付律师费给律师事务所，律师费尚未实际产生；（4）对于金融借款合同纠纷，梧州市司法裁判惯例是不支持律师费的。 原告柳州银行股份有限公司梧州分行对其主张提供的证据有：1.《个人购房担保借款合同》、被告签订《借款合同》时相关照片资料、《关联关系披露承诺书》《不动产登记证明》、两被告的身份证复印件、《柳州银行个人住房/商用房贷款申请书》两被告户口簿复印件、两被告结婚证复印件、银行卡复印件、《信用报告授权书》《个人信用报告》《收入证明》，拟证明原告与被告存在借贷关系及被告刘宏泽与被告钟彩玲同意以其共有不动产为贷款担保物向原告申请贷款的事实；2.《贷款发放凭证》，拟证明原告向被告刘宏泽发放贷款的事实；3.还款计划及实际还款情况、《活期账户交易明细》，拟证明被告刘宏泽未按合同约定履行还款义务的事实；4.《收款收据》《增值税普通发票》《房地产估价报告》及相关材料、《梧州市房地产买卖合同》及相关材料，拟证明不动产担保物为两被告购买所得，该担保物为两被告共同共有的事实；5.《柳州银行个人贷款借款人、担保人面谈记录》《共同还款承诺书》，拟证明两被告向原告贷款为两被告的真实意思表示的事实；6.《广西壮族自治区政府非税收入专用收据》《不动产登记结果查询证明》，拟证明不动产担保物已登记设立抵押权的事实；7.《委托代理协议》、《柳州银行网上银行电子回单》《广西增值税专用发票》2张，证明原告聘请律师且已经支付了律师费15,820元的事实。 被告刘宏泽、钟彩玲对其主张没有提供证据。 经开庭质证，被告刘宏泽对原告提供的证据无异议，但其认为不应支付律师费。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告钟彩玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为已放弃陈述和举证、质证的权利。本院结合原告的举证和被告刘宏泽的质证，认证如下：原告提供的证据，被告刘宏泽无异议，本院予以采信。 依据上述证据及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下：两被告于2002年6月6日登记结婚，于2020年6月18日被梧州市万秀区人民法院判决准许离婚。2018年10月16日，被告刘宏泽向原告提交《柳州银行个人住房／商用房贷款申请书》,向原告申请贷款420000元拟购买梧州市万秀区；被告钟彩玲向原告出具《共同还款承诺书》，自愿对被告刘宏泽向原告申请的个人贷款420000元承担连带共同还款责任，承诺“当接到贵行的催收通知书三日内，本人将无条件代替借款人偿还所欠贵行的贷款本金利息以及包括违约金、罚息等有关费用和承担民事责任。直至还清借款人所欠贵行的贷款为止”。2018年11月30日，原告（贷款人）与被告刘宏泽（借款人、抵押人）、被告钟彩玲（抵押物共有人）签订了合同编号为ＪＫ181130001607号的《个人购房担保借款合同》，该合同约定借款总额为420000元；借款期限自2018年11月30日起至2038年11月30日止；贷款利率采取浮动利率（本合同项下的贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮25%，签订合同时的同期同档次基准利率为年利率4.9%），年利率为6.125%，逾期罚息上浮50%；还款方式为等额本息还款法；借款人每期还款日为每月21日；以借款所购买的房屋即梧州市万秀区作为抵押物，抵押担保的范围为借款人本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用等）；若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成借款人或抵押人或保证人的违约，贷款人可宣布本合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期，主动从借款人、保证人、抵押人开立在柳州银行各营业机构的全部存款账户中扣收，并通过各种形式向借款人及担保人追索；按担保合同约定处分抵押物，清偿贷款本息，或依法追索保证人连带责任，在上述情况下，借款人同意无条件放弃抗辩权，并补偿因其违约对贷款人造成的一切损失。补偿范围包括本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现债权、担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）等内容。2018年11月7日，原告与被告到有关部门就抵押房屋办理了抵押登记手续。 合同签订后，原告于2019年1月4日依约向被告刘宏泽发放了贷款420000元（发放到户名为刘宏泽柳州银行桂民卡卡号：62×××79）。借款人被告刘宏泽在2019年7月份后未按照贷款合同的约定准时还款付息。截止至2020年8月21日，被告刘宏泽尚欠原告借款本金413523.98元、逾期利息26717.19元、罚息1231.25元、复利5482.27元，合计446954.69元。原告为实现本案债权聘请广西顺景律师事务所的律师，支付了律师代理费15820元。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，没有存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的五种无效之情形，是合法有效的，各方当事人都应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告刘宏泽提供了贷款，被告刘宏泽应当依照合同约定按期足额还款给原告。但被告刘宏泽未按照合同约定归还借款本息，从2019年7月份开始逾期还款，至今逾期还款13期，属于严重违约行为。依照合同约定，原告有权提前收回贷款。原告提出要求被告刘宏泽偿还所欠的借款本息，理据充分，本院依法予以支持。被告钟彩玲出具《共同还款承诺书》，自愿对被告刘宏泽向原告申请的个人贷款420,000元承担连带共同还款责任，应视为两被告有共同举债的合意，被告钟彩玲应与被告刘宏泽承担共同还款责任。因此，原告诉请要求被告钟彩玲对被告刘宏泽所欠的借款本息承担连带清偿责任，本院依法予以支持。被告刘宏泽、钟彩玲以借款所购房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权成立，在两被告不能偿还债务时，原告对处置抵押物的价款有优先受偿权。因此，原告要求对本案抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦依法予以支持。原告为实现本案债权所支出的律师代理费15,820元，没有超过律师费收费标准，《个人购房担保借款合同》中约定借款人补偿其违约对贷款人造成的损失，其中包括律师费，但被告钟彩玲并不是共同借款人，在其出具的《共同还款承诺书》中没有明确表示愿意对律师费承担共同还款责任，因此原告诉请要求两被告支付律师费15,820元的诉讼请求，本院不完全支持。应由被告刘宏泽支付律师费15,820元给原告。被告钟彩玲提出原告主张的罚息和复利违反了相关法律规定的抗辩意见，理由不成立，本院不予支持。 依照《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘宏泽归还给原告柳州银行股份有限公司梧州分行借款本金413,523.98元、逾期利息26,717.19元、罚息1231.25元、复利5482.27元，合计446,954.69元（利息、罚息、复利按合同约定利率暂计至2020年8月21日，之后的利息、罚息及复利按合同约定计至实际清偿之日止）； 二、被告钟彩玲对被告刘宏泽的上述应付借款本息承担连带清偿责任； 三、被告刘宏泽向原告柳州银行股份有限公司梧州分行支付为实现本案债权所支出的律师代理费15,820元； 四、原告柳州银行股份有限公司梧州分行对本案抵押物即属被告刘宏泽、钟彩玲共有的坐落于梧州市万秀区在420000元范围内享有优先受偿权； 五、驳回原告柳州银行股份有限公司梧州分行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7726元、保全费2662元，合计10,388元（原告已预交法院），由被告刘宏泽负担，被告钟彩玲负连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长  马华炎 审 判 员  周燕贞 人民陪审员  肖 锋 二〇二〇年九月十日 法官 助理  陆凤金 书 记 员  李艳虹 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第三条民事主体的人身权利、财产权利以及其他合法权益受法律保护，任何组织或者个人不得侵犯。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。