成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0106民初9899号 原告：中国工商银行股份有限公司成都金牛支行，住所地成都市金牛区沙湾路268号附2号。 负责人：胡蓉，行长。 委托诉讼代理人：陈德伟，系四川中研律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐斌，系四川中研律师事务所律师。 被告：白莹，男，1963年3月10日出生，汉族，住成都市高新区。 原告中国工商银行股份有限公司成都金牛支行（以下简称“工行金牛支行”）与被告白莹信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行金牛支行的委托诉讼代理人徐斌、被告白莹到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告工行金牛支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告偿还透支本金114316.56元，利息69653.53元，违约金3500元，律师费1300元，共计188770.09元（利息暂计算至2020年1月16日，按合约约定直至计算至实际付清本金之日止）；2．本案诉讼费、保全费、公告费等费用由被告承担。事实与理由：被告于20ｌ4年3月22日在原告处开立中国工商银行牡丹信用卡（以下简称“信用卡”），原告向被告签发了该信用卡，根据被告申领信用卡的相关资料，被告知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉）；巳阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定，并在相关申请资料上签字确认。上述申请资料详细约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费、违约金等内容，经原告核准后，同意向其发放卡号5243××××0868的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，双方形成了信用卡使用的合同关系。截止2020年ｌ月ｌ6日，被告尚欠该信用卡透支款本金114316.56元、利息69653.53元、违约金3500元，合计ｌ87470.09元。经原告多次催收，被告仍未归还。被告未按照双方合同约定按时履行还款义务，其行为已经构成违约，应当按照合同约定承担相应利息及违约责任等。因此原告为维护其合法权益，特依法诉至贵院，望判如所请。 被告白莹辩称，被告存在欠付原告信用卡本金的事实，对案件基本事实无异议，对本金无异议，利息希望减免，违约金收取不合理，律师费依法判决。因信用卡额度从20万元降到5万元，难以周转，造成逾期还款。 本院经审理认定事实如下：2014年3月22日，白莹向工行金牛支行提交《工银信用卡申请表》，申请办理工商银行信用卡，并签署《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，在该合约第三条约定：甲方（白莹）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息甲方可按照乙方（工行金牛支行）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费；甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从被告账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；本合同由乙方负责制定和修改，乙方有权根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、超限费和滞纳金，对于其他收费项目和收费标准，乙方有权根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律法规，监管规定决定或调整，乙方如对上述关于透支利率、超限费和滞纳金及其他收费项目和收费标准调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无须另行通知甲方，公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续，公告期满，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。在《工银信用卡申请表》尾部，白莹签字承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。白莹在主卡申请人处签名。 信用卡核发后，白莹陆续使用该信用卡进行消费，根据工行金牛支行提交的持卡人历史交易明细显示，截止2020年1月16日，白莹尚欠工行金牛支行透支本金114,316.56元、利息69,653.53元、违约金主张定额3,500元。 另查明，2020年6月29日，白莹归还欠款1,000元。 上述事实有原告营业信息、被告的身份信息、《工银信用卡申请表》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、查询信用卡交易明细、终端交易平台计算生成的欠款表格等证据以及当事人当庭陈述在案佐证。 本院认为，案涉《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》系签约各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方均应按约全面适当履行合同义务。工行金牛支行按约为白莹办理了信用卡，白莹使用了该信用卡，应当按约履行所负还款义务，未按约归还欠款本息的行为构成违约，应当承担相应法律责任，结合庭审查明的事实，截止2020年1月16日，白莹尚欠工行金牛支行透支本金114,316.56元、利息69,653.53元、并以114,316.56元为基数自2020年1月17日起至款项付清之日止，以每日万分之五按案涉《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》所约定的计算方法计付利息，对于工行金牛支行主张的透支本金及利息（需扣除1,000元），因符合双方约定且不违反法律规定，本院予以支持。对于工行金牛支行主张的违约金问题，庭审中，工行金牛支行称是依据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中关于滞纳金的约定计算的违约金，对此，本院认为，本案中，现无证据证实工行金牛支行、白莹对案涉信用卡领用有关违约金的约定，且工行金牛支行主张的违约金实质为案涉《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定的滞纳金，依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”，该通知自2017年1月1日起实施，且工行金牛支行主张的利息也足以弥补损失，故对工行金牛支行关于滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。对于原告主张的律师费，由于原告并未提交合法有效的证据证明律师费的实际发生，本院无法确认律师费必然会支出及具体支出的金额，故对原告主张的律师费用不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、白莹于本判决生效后十日内向中国工商银行股份有限公司成都金牛支行支付透支本金114,316.56元，以及截止2020年1月16日的利息69,653.53元；并以114,316.56元为基数自2020年1月17日起至款项付清之日止，以每日万分之五按案涉《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》所约定的计算方法计付利息（需扣除2020年6月29日支付1,000元）； 二、驳回中国工商银行股份有限公司成都金牛支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,038元，由白莹负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  张书恒 二〇二〇年九月十六日 书记员  胡晋尧