四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0703民初2729号 原告：中国银行股份有限公司绵阳分行，营业场所：绵阳市涪城路46号。 负责人：陈诗国，该分行行长。 委托诉讼代理人：罗熙翔，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄川洋，四川迪扬律师事务所律师。 被告：赵迎，女，1980年2月13日出生，汉族，现住四川省绵阳市科创园区××街××号××幢××单元××层××号。 被告：中国电建地产集团绵阳长兴有限公司，住所地：绵阳科技城科教创业园区。 法定代表人：牟家骅。 原告中国银行股份有限公司绵阳分行（以下简称“中行绵阳分行”）与被告赵迎、中国电建地产集团绵阳长兴有限公司（以下简称“中电建长兴公司”）金融借款合同一案，本院立案受理后，依法简易程序公开开庭进行了审理。原告中行绵阳分行的委托诉讼代理人黄川洋、被告赵迎到庭参加了诉讼，被告中电建长兴公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中行绵阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵迎立即偿还原告中行绵阳分行贷款剩余本金179341.54元及利息4582.73元、罚息342元（利息、罚息暂计算至2019年8月27日，2019年8月28日起的利息、罚息按编号为2010年绵中零房字第1037号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定计算至贷款本息全部清偿之日止）。2、判令原告中行绵阳分行对被告赵迎所有的位于四川省绵阳市科创园区××街××号××幢××单元××层××号房屋以折价、或者拍卖、变卖所得享有优先受偿权。3、判令被告赵迎支付律师费14741.30元。4、判令被告中电建长兴公司对被告赵迎上述债务承担连带清偿责任。5、判令二被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。庭审中，原告中行绵阳分行陈述被告赵迎已经结清了截至2020年6月17日的逾期本息，目前尚欠本金162358.25元；明确诉讼请求一中的利息以中国人民银行公布的人民币同期同档次贷款基准利率下浮15%来计算，若逾期还款，罚息以本金加应付未付利息之和为基数，按罚息利率（贷款利率上浮50%）计算；明确诉讼请求三中的律师费为欠付本金、余额、利息、罚息、复息之和为基数，按8%收取；明确诉讼请求五中仅有诉讼费。 被告赵迎辩称：认可原告中行绵阳分行的诉讼请求、事实与理由。 被告中电建长兴公司未作答辩。 经本院审理认定：2010年5月21日，被告赵迎作为借款人、抵押人，被告中电建长兴公司（曾用名：绵阳中环长兴房地产开发有限公司）作为保证人，原告中行绵阳分行作为贷款人签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：贷款金额262000元；用于购买位于绵阳市科创园区××街××号××幢××单元××层××号的房屋；贷款期限为240个月，自2010年5月21日起至2030年5月21日止；贷款利率实行浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起1年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款利率下浮15%计息，本合同项下贷款首期月利率为4.2075‰；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的21日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失；借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押；保证人提供阶段性连带责任保证；保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之后两年；自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。 2010年5月21日，原告中行绵阳分行发放了贷款26.2万元。 被告赵迎未按借款合同约定履行借款本息偿还义务，原告中行绵阳分行起诉来院，请求判如所请。 还查明：原告中行绵阳分行出具的《贷款已还款明细清单》显示：截至2020年5月21日，案涉贷款本金余额162,358.25元，不再拖欠逾期利息、罚息、复息，利率为4.165%/年（4.9%/年×85%）。 还查明：原告中行绵阳分行（甲方）为本案与四川迪扬律师事务所（乙方）签订了《委托代理合同》，该合同约定律师费为拖欠本金余额、利息、复利及罚息总和的8%，不足5,000元的按5,000元/件收取。原告中行绵阳分行支付了律师费14,741.3元。 另外，本案中未见案涉房屋办理抵押登记的证据。 本院认为：依法成立的合同应受法律保护。 原告中行绵阳分行要求本案中的借款本金余额一次性付清，其实质是要求宣布案涉贷款提前到期。被告赵迎逾期未还款，构成违约，原告中行绵阳分行根据合同约定，有权宣布案涉贷款提前到期。案涉贷款被宣布提前到期后，借款期限立即届满，此后不再产生借期内利息，原告中行绵阳分行关于此部分的诉请，本院予以驳回。 约定的“按罚息利率计收利息”的计算基数为“本金＋应付未付利息”，根据该约定的文义，“应付未付利息”应当理解为应付未付的逾期利息（拖欠本金的罚息）＋应付未付的借期内利息，“按罚息利率计收利息”包含了逾期利息（拖欠本金的罚息）、应付未付的借期内利息产生的复息、应付未付的逾期利息（拖欠本金的罚息）产生的复息。 案涉贷款被宣布提前到期后，借款期限立即届满，此后不再产生借期内利息，原告中行绵阳分行关于此部分的诉请，本院予以驳回。鉴于不再新产生借期内的利息，故不再新产生以借期内利息为基数的复息，原告中行绵阳分行关于此部分的诉请，本院予以驳回。约定的罚息利率已在贷款利率上上浮了50%，带有违约惩罚性质，故不应当再对逾期利息（拖欠本金的罚息）再计收复息，原告中行绵阳分行关于此部分的诉请，本院予以驳回。被告赵迎应当归还所有下欠借款本金162,358.25元，并承担2020年5月21日后的拖欠本金的罚息。 合同中未约定借款人应当承担贷款人实现债权的费用，原告中行绵阳分行要求被告赵迎承担律师费，无事实和法律依据，本院依法予以驳回。 案涉房屋未办理抵押登记，不发生物权效力，原告中行绵阳分行要求对该房屋享有优先受偿权，无事实和法律依据，本院予以驳回。 合同约定被告中电建长兴公司提供阶段性连带责任保证，在办理抵押房屋抵押登记前，原告中行绵阳分行向其主张权利，要求其承担连带清偿责任，符合约定，于法有据，本院予以支持。 为此，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告赵迎于本判决生效后三日内向原告中国银行股份有限公司绵阳分行支付贷款本金162,358.25元，并承担此后的逾期利息（拖欠本金的罚息）。计算方法为，以欠付本金为基数，自2020年5月22日始至本判决确定的本金给付之日止，按6.2475%/年（4.165%/年×150%）为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述逾期利息计算至本金付清之日止。 二、被告中国电建地产集团绵阳长兴有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。 三、驳回原告中国银行股份有限公司绵阳分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费已减半收取计2,140元，由被告赵迎、中国电建地产集团绵阳长兴有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  杨佳 二〇二〇年九月三十日 书记员  曾宇