广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初12038号原告：中国工商银行股份有限公司中山东凤支行，住所地广东省中山市××××××××××。主要负责人：陈坤明，职务行长。委托诉讼代理人：陈辉，男，系原告员工。委托诉讼代理人：唐楚煊，男，系原告员工。被告：林爱芬，女，1986年11月14日出生，汉族，住广东省中山市××××××××××。被告：梁建武，男，1987年9月5日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县××××××××××××××。原告中国工商银行股份有限公司中山东凤支行诉被告林爱芬、梁建武金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐楚煊到庭参加诉讼，被告林爱芬、梁建武经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告林爱芬向原告清偿贷款本金283671.93元及利息（利息包括正常利息、罚息、复利，截至2020年4月21日为6041.99元，后续按约定的执行年利率计算至清偿之日止）；2.判令原告对被告林爱芬、梁建武位于中山市××××××××××××××××的抵押物处理所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2013年3月23日，原告与被告林爱芬签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告林爱芬向原告借款370000元，原告已于2013年4月1日向被告林爱芬指定的收款人转账了370000元，还款方式为按月等额本息还款法，每期还款日为实际放款日次月起的对应日，利息从放款之日起按月结息，执行利率按中国人民银行相应期限档次贷款基准利率下浮15%执行。借款人连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人可以解除合同并要求借款人提前清偿剩余未偿还的本金及利息、罚息、复利，被告林爱芬未按约定履行还款责任，截至2020年4月21日尚欠借款本金283671.93元，利息、罚息及复利6041.99元。被告林爱芬及梁建武以其共有的位于中山市××××××××××××××××作为借款抵押物，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等应付费用及实现债权的其他费用，上述抵押物办理了抵押登记手续。为维护原告合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。两被告未应诉答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：原告提交个人购房借款/担保合同、个人住房贷款借据、业务凭证、不动产登记证明、个人贷款提前到期及还款通知书、EMS快递单、还款明细表拟证明诉称事实。经查，2013年3月23日，原告作为贷款人与被告林爱芬作为借款人，被告林爱芬、梁建武作为抵押人，中山市龙盛房地产开发有限公司作为保证人签订《个人购房借款/担保合同》，合同主要约定：被告林爱芬向原告借款370000元用于个人购置住房，房屋坐落于中山市××××××××××××××××，借款期限为20年，借款人授权原告将借款一次性划入中山市龙盛房地产开发有限公司的账户内；还款方式为按月等额本息还款法，还款日与贷款实际发放日相对应，还款没有宽限期，被告林爱芬的账户为还款账户；借款利率以款项发放时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，借款发放后遇基准利率调整，则自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按新的利率计算；被告林爱芬未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息及复利利率按正常利息利率基础上加收40%；借款担保方式为抵押担保及保证担保，被告林爱芬及梁建武以其所有的中山市××××××××××××××××对被告林爱芬（主合同债务人）的上述债务承担抵押担保责任，抵押担保范围包括主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用。《不动产登记证明》〔粤（2017）中山市不动产证明第0055261号〕记载证明事项为抵押权，权利人为原告，义务人为林爱芬及梁建武，房屋坐落：中山市××××××××××××××××××，不动产权证书号：粤（2017）中山市不动产权第0100×××号，粤（2017）中山市不动产权第0100×××号，抵押方式为一般抵押。原告提交的交易凭证及个人住房贷款借据显示2013年4月1日，原告向被告林爱芬指定的收款人中山市龙盛房地产开发有限公司发放贷款370000元，借款执行利率为5.5675%，还款方式按月等额本息。《还款明细》反映被告林爱芬向原告清偿贷款本息情况，期间多次逾期还款，截至2020年9月1日，被告林爱芬尚欠原告借款本金270281.8元。原告于2020年4月18日向被告林爱芬发出《个人贷款提前到期及还款通知书》，告知被告林爱芬连续6个月（累计超过14期）以上没有按合同约定还款，根据合同的约定，宣布上述贷款全部提前到期，要求被告林爱芬于2020年5月10日前清偿所欠的全部贷款本金283671.93元及利息，EMS快递单显示上述通知书已于2020年4月26日被签收。庭审中，原告称被告后续有将逾期部分借款本息归还，截至2020年9月1日，被告林爱芬尚欠原告借款本金270281.8元，罚息5118.1元，正常利息按年利率4.165%计算，罚息按年利率4.165%上浮40%计算，复利以所欠利息为基数按罚息利率计算。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告提交个人购房借款/担保合同、个人住房贷款借据、业务凭证、个人贷款提前到期及还款通知书、EMS快递单、还款明细表等证据能够相互印证，直接证明了被告林爱芬欠款的事实，故本院采信原告的主张，认定截止2020年9月1日，被告林爱芬尚欠原告借款本金270281.8元、罚息5118.1元。个人购房借款/担保合同约定被告林爱芬的还款方式为等额本息还款法分期还本付息，还款日为每月1日，从原告提交的还款明细表可见被告林爱芬自2019年10月1日起多次连续6个月以上未按约定向原告还款，且原告已于2020年4月18日向被告林爱芬发出个人贷款提前到期及还款通知书，要求被告林爱芬于2020年5月10日前清偿所欠的全部贷款本金及利息，被告林爱芬未按约定向被告履行还款义务，且原告催告后仍未履行还款义务，原告要求被告林爱芬一次性清偿借款本金270281.8元及利息（截至2020年9月1日为5118.1元；自2020年9月2日起至清偿完毕之日止，利息按年利率4.165%计算，罚息、复利按年利率4.165%上浮40％计算），于法有据，本院予以支持。关于原告诉讼请求被告林爱芬、梁建武名下的房屋就上述款项享有优先受偿权。被告林爱芬、梁建武以位于中山市××××××××××××××××××（不动产权证书号：粤（2017）中山市不动产权第0100×××号，粤（2017）中山市不动产权第0100×××号）作为借款抵押担保，且办理了抵押登记，现因被告林爱芬无法履行还款义务，原告可就上述抵押物处置所得的价款享有优先受偿权。被告林爱芬、梁建武经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响法院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林爱芬于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山东凤支行清偿借款本金270281.8元及利息、罚息、复利（截至2020年9月1日为5118.1元；自2020年9月2日起至清偿完毕之日止，利息按年利率4.165%计算，罚息、复利按年利率4.165%上浮40％计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司中山东凤支行对被告林爱芬、梁建武名下位于中山市××××××××××××××××××[不动产权证书号：粤（2017）中山市不动产权第0100×××号，粤（2017）中山市不动产权第0100×××号]就被告林爱芬上述判项一的债务享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司中山东凤支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5646元，减半收取计2823元，由被告林爱芬、梁建武负担（该款原告已预交，本院不另收退，两被告于本判决生效之日起七日内迳付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  黄宏图二〇二〇年九月二十七日书记员  巫斯霞冯艺柱