广西壮族自治区岑溪市人民法院 民 事 判 决 书 (2020）桂0481民初1566号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地广西壮族自治区梧州市新兴一路，统一社会信用代码91450403899149056J。 法定代表人:谢德坤，该公司总经理（负责人）。 委托诉讼代理人：吴华焱，广西骏能律师事务所律师。 被告：黄洁微，女，1978年10月5日出生，汉族，广西壮族自治区岑溪市人，住岑溪市。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称“梧州保险公司”）诉被告黄洁微保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月11日受理后，依法适用普通程序由审判员胡光华担任审判长与人民陪审员李炜、李丽明组成合议庭公开开庭进行了审理。原告梧州保险公司的委托诉讼代理人吴华焱到庭参加诉讼，原告梧州保险公司的法定代表人谢德坤、被告黄洁微经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告梧州保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代偿款人民币23688.45元；2.判令被告支付违约金（违约金以23688.45元为基数，按年利率24%计算，从2020年1月28日起计至债务实际付清之日止）给原告；3.判令被告支付未缴保险费人民币2757.11元；4.判令诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年6月5日，被告作为投保人，以中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称为“光大银行”）为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，保险合同约定由“原告为被告向光大银行借款人民币40000元提供保证保险服务，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告每月向原告缴纳保险费人民币751.94元。赔款等待期为80天，即被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按保险合同约定向光大银行进行理赔，理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日千分之一计付违约金。”同年6月9日，被告与光大银行签订《个人贷款合同》一份，贷款合同约定：被告向光大银行贷款人民币40000元，借款期限从签订贷款合同当日起计共为36个月，以浮动利率(即以借款发放日中国人民银行同档次人民币基准利率上浮40%）计算借款利息，还款方式为按月等额还本付息方式。原告为被告的贷款提供保证保险义务。同日，光大银行依约向被告发放了贷款人民币40000元。上述保证保险合同及贷款合同签订后，被告未按约定偿还贷款及支付保险费。根据保险合同约定，投保人超过赔偿等待期，视为保险事故发生。因被告逾期未还款，光大银行于2020年1月28日向原告提出索赔申请，并从原告账户扣款人民币23688.45元，归还了被告尚未归还的借款本息。此后，原告多次要求被告归还保险代偿款人民币23688.45元及保险费人民币2757.11元(751.94元÷30天×110天），被告均不支付，故依法提起诉讼，望判如所请。 原告梧州保险公司向法庭提供的证据有：1.原告营业执照复印件，拟证明原告的工商登记情况及原告具有经营保证保险的资格；2.被告身份证复印件，拟证明被告的身份信息情况；3.个人信用贷款保证保险单复印件，拟证明:证明原告、被告之间存在保证保险合同关系；4.个人担保借款合同，拟证明被告与光大银行签订了《个人贷款合同》，约定被告向光大银行借款，原告按照保证保险合同约定承担保证责任的情况，同时也证明借款数额及期限、还款方式、利息计算等情况；5.借款凭证复印件，拟证明光大银行已向被告支付借款的事实；6.光大银行还款明细表，拟证明被告借款后自行还款的情况及逾期后原告按照保险合同约定代偿还借款本金及利息、罚息；7.代偿债务确认书，拟证明原告按照保险合同约定为被告代偿还贷款本息的事实。 被告经本院合法传唤未到庭应诉，也未作书面答辩和提供证据，视为其放弃答辩和质证的权利。 原告提供的证据经本院开庭质证，符合证据“三性”，本院对其证据效力予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2018年6月5日，被告黄洁微作为投保人，以光大银行为被保险人与原告梧州保险公司签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》1份，投保个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行，保险金额为人民币44232.95元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，投保人按月缴纳保险费人民币751.94元。原、被告双方约定：赔款等待期为80天，被告拖欠任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保险费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部理赔款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险合同签订后，2018年6月9日，被告与光大银行签订《个人贷款合同》1份，约定被告向该银行贷款人民币40000元，用于日常生产和生活消费所需，贷款期限为36个月，自2018年6月9日至2021年6月9日，贷款利率以借款发放日中国人民银行同档次人民币基准利率上浮40%，还款方式为按月等额还本付息方式还款。借款合同签订后，光大银行于当日依约向被告发放贷款人民币40000元。因被告逾期未还款，光大银行于2020年1月28日从原告账户中扣划人民币23688.45元，用于归还被告尚欠的贷款本息，光大银行并向原告出具代偿债务确认书，确认被告未偿还贷款本息人民币23688.45元其已于2020年1月28日收到，证明原告已代被告结清贷款本息。原告因要求被告归还保险代偿款人民币23688.45元及支付违约金（从2020年1月28日起至债务清偿日止按年利率24%计算）、保险费2757.11元（751.94元÷30天×110天）未果而诉至本院。在案件审理中，本院根据原告对被告财产诉讼保全的申请，依法裁定对登记在黄洁微（被告）名下的岑溪市岑城镇新兴路X-X现代城X幢X单元XX屋XXX房［不动产权证号：桂（2019）岑溪市不动产权第××号］进行了查封。因被告无法送达，本院依法公告向被告送达了相关应诉、开庭等诉讼文书，但被告未到庭参加诉讼。 本院认为，原告梧州保险公司与被告黄洁微签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》，是双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规等强制性规定，该合同合法有效。依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，双方均应依约履行自己的义务。因被告黄洁微没有按照其与光大银行签订的贷款合同履行按期还款义务，而造成本案原告依照与被告签订的保险合同的相关约定对光大银行进行了理赔，原告在实际支出理赔款后，有权依照保证保险合同的约定要求被告偿还理赔款，故对原告要求被告支付保险代偿款人民币23688.45元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告签订的保险合同约定违约金的计算方式为以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，该违约金的约定明显过高，对其过高部分不应支持，但原告诉请由被告从光大银行在原告的保证金账户中扣划款项之日即2020年1月28日至债务实际付清之日按照年利率24%的标准计付违约金理由正当，本院予以支持。另外，原告主张被告支付保险费人民币2757.11元，符合保险合同的约定，本院亦予以支持。被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。综上所述，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄洁微应支付保险代偿款人民币23688.45元及违约金（违约金以实际尚欠保险代偿款为基数，从2020年1月28日起按年利率24%计付至债务实际清偿之日止）给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司； 二、被告黄洁微应支付保险费人民币2757.11元给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司。 本案案件受理费462元、诉讼保全费313元、公告费700元，合计1475元（原告已预交），由被告黄洁微负担。 上述当事人应履行给付金钱义务的，应于本判决生效之日起十日内履行完毕。当事人履行给付金钱义务，可将履行款直接交付给对方当事人或将履行款汇至本院（开户行：中国工商银行岑溪市支行，户名：岑溪市人民法院，账户：21×××15）转给对方当事人。 义务人未按本判决指定的期间履行义务的，权利人可在指定的履行期间最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长  胡光华 人民陪审员  李 炜 人民陪审员  李丽明 二〇二〇年九月二十三日 法官 助理  倪 祥 书 记 员  覃家钰