成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0106民初4099号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行，住所地：成都市金牛区沙湾路71号。 负责人：李乃桐，行长。 委托诉讼代理人：饶兴运，四川迪泰律师事务所律师。 被告：熊成，男，1976年8月13日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。 被告：四川趋势汽车有限公司，住所地：成都市武侯区华泰二路南桥新居A区2栋506号、508号、510号。 法定代表人：沈永珍。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行（以下简称邮储银行）与被告熊成、四川趋势汽车有限公司（以下简称趋势公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，因二被告下落不明，依法适用普通程序，于2020年8月28日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人饶兴运到庭参加诉讼。被告熊成、趋势公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告熊成向邮储银行归还借款本金105,181.08元及利息、罚息、复利等，计算标准按照《个人消费贷款及担保合同》约定计算至本息还清之日止；2、判令熊成向邮储银行支付律师费4,000元；3、判令邮储银行对熊成所有的大众速腾2017款280TSI自动旗舰型轿车一台享有优先受偿权；4、判令趋势公司对熊成的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用（诉讼费、保全费、公告费等）由熊成、趋势公司承担。事实和理由：熊成与趋势公司签订《汽车定购合同》，熊成向趋势公司购买大众速腾2017款280TSI自动旗舰型轿车一台，总价为17.28万元，首付款为53,800元。2017年12月22日，趋势公司向邮储银行发出《个人汽车消费贷款业务营销推荐》。2018年1月8日，邮储银行经熊成申请，与熊成签订了《个人消费贷款及担保合同》，约定熊成向邮储银行借款12万元，用于向趋势公司购买品牌型号为大众速腾2017款280TSI自动旗舰型轿车一台，借款期限36个月，从2018年1月8日至2021年1月8日，还款方式为按月等额本息还款，并约定了将熊成所有的该车辆用于本贷款的抵押担保，同时熊成授权邮储银行将贷款资金从熊成账户付至趋势公司账户。合同签订后，邮储银行按约发放贷款至熊成账户，后将款项付至趋势公司账户。邮储银行与趋势公司于2017年11月24日签订了《中国邮储储蓄银行个人汽车消费贷款担保机构合作协议》，约定：邮储银行向趋势公司推荐的借款人发放个人汽车消费贷款，趋势公司提供全程连带责任保证担保；担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费等为实现债权、抵押权产生的一切费用；保证期间自贷款发放之日起至贷款期限届满后两年；邮储银行按照个人消费贷款及担保合同的约定，在贷款发放条件均已满足时，根据借款人的授权，将其所借款项划入趋势公司在邮储银行开立的售车款账户。现熊成未按约还款，且未在合理期限内完成抵押登记，依据合同约定，熊成的行为已构成违约，邮储银行向熊成宣布贷款提前到期，但熊成及趋势公司均未履行还款义务。为维护邮储银行的合法权益，诉至法院。 二被告未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2017年11月24日，邮储银行作为甲方与乙方趋势公司签订了《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款担保机构合作协议》（编号为QCXFXW2017002-1），协议主要约定了，甲方向乙方推荐的借款人发放个人汽车消费贷款，合作贷款总金额为1,000万元，乙方对本协议前述条款约定的个人汽车消费贷款，提供全程连带责任保证担保，合作期间累计担保总额度为1,100万元，保证期间自该笔贷款发放之日起至贷款期限届满后两年，在担保期限内，借款人未按时足额偿还贷款本息的或者未能及时（国产车1个月，进口车2个月）办理抵押登记时，甲方有权要求乙方承担无条件连带清偿义务，并通过乙方直接支付和甲方扣收保证金等方式，要求乙方偿还借款人全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等甲方未实现债权、抵押权、质押权发生的一切费用，乙方应在甲方开立保证金账户，账户内的保证金是乙方为借款人在甲方办理的贷款设定的质押担保，保证金账户日常余额不得低于10万元，并在此基础上，按担保金额的1%比例缴存保证金。保证金作为借款人违约后扣划资金，一旦借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或未能在约定时间（国产车1个月，进口车2个月）内办妥抵押登记的，乙方须承担连带担保责任。同日，双方还签订了《汽车消费贷款合作协议》（编号为QCXFXW2017002），约定，甲方（即邮储银行）向符合甲方规定条件的自然人发放个人汽车消费贷款，用于购买乙方（即趋势公司）合法销售的标志、别克、现代、奇瑞等品牌汽车，甲方按照《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款借款及担保合同》的约定，在贷款发放条件均已满足时，根据借款人的授权，将其所借款项划入乙方在甲方开立的售车款账户内。 2017年12月22日，熊成与趋势公司签订了《汽车定购合同》，约定熊成向趋势公司购买大众速腾2017款280TSI自动旗舰型轿车一台，总价172,800元，首付款52,800元。同日，趋势公司向熊成出具《收据》，载明收到熊成的购车首付款52,800元。 2018年1月8日，邮储银行根据趋势公司的推荐与熊成签订了《个人消费贷款及担保合同》，约定：邮储银行向熊成发放贷款12万元用于向趋势公司购买大众速腾2017款280TSI自动旗舰型轿车一台，贷款期限36个月，自2018年1月8日起至2021年1月8日止，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；熊成授权邮储银行将贷款资金划付至趋势公司账户，熊成按照按月等额本息的方式还款，如未按约定日期、金额偿还贷款本息，邮储银行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%；熊成连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，邮储银行有权宣布贷款提前到期，要求熊成提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；邮储银行因本合同履行过程中产生的诉讼费、律师费等费用由熊成承担；熊成用其购买的车辆为案涉借款提供抵押担保。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。 2018年1月8日，熊成在邮储银行个人贷款（手工）借据（以下简称《借据》）上借款人处签字确认，该《借据》载明了借款金额为12万元、年利率为6.65%、借款期限为36个月以及还款方式等信息。 邮储银行按约向熊成发放了贷款，但自2018年7月5日起，熊成开始出现逾期，未在偿还借款本息。2018年9月20日，邮储银行向熊成邮寄送达了《提前还款通知书》，向熊成宣布贷款提前到期，并要求熊成在3日内向邮储银行归还借款本金105,181.45元及相应利息、罚息等。 截至2020年8月26日，熊成尚欠邮储银行借款本金104,590.95元，利息9,561.6元、罚息9,822.11元、复利540.58元。 2018年11月26日，邮储银行向四川迪泰律师事务所支付了为主张本案债权产生的律师代理费4,000元。 另查明，熊成所购案涉车辆的车牌号为川ＺＲ××××，车架号为×××0776。2018年2月6日，邮储银行登记为上述车辆的抵押权人。 以上事实，有当事人身份信息、营业执照、《汽车消费贷款合作协议》、《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款担保机构合作协议》、《汽车定购合同》、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人汽车消费贷款业务营销推荐》、首付款收据、《个人消费贷款及担保合同》、贷款时现场照片、贷款借据、《授权委托书》、《提前还款通知书》及EMS邮单、车辆注册登记证书、银行流水、《委托代理合同》及转账凭证、发票等证据以及当事人陈述等予以证实，本院予以确认。 本院认为，案涉《中国邮储银行个人汽车消费贷款担保机构合作协议》、《汽车消费贷款合作协议》、《个人消费贷款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方应按约全面适当履行合同义务。邮储银行按约履行了向熊成发放贷款12万元的义务，熊成未按期足额偿还本息，构成违约，熊成应当向邮储银行支付截至2020年8月26日的借款本金105,181.08元、利息9,561.6元、罚息9,822.11元、复利540.58元，并自2020年8月27日起至实际付清之日止，按照案涉《个人消费贷款及担保合同》的约定计付罚息、复利。 邮储银行因主张案涉债权产生律师费4,000元，按照《个人消费贷款及担保合同》的约定，该费用应当由熊成承担，对邮储银行主张的律师费4,000元，本院予以支持。 案涉《个人消费贷款及担保合同》约定了熊成自愿以其购买的车辆为案涉借款提供抵押担保，且依法办理了抵押登记手续，故邮储银行有权以该车辆折价或者拍卖、变卖的价款在案涉债务范围内优先受偿。趋势公司自愿为熊成的案涉债务承担连带清偿责任，不违反法律规定，对邮储银行请求趋势公司对熊成的案涉债务承担连带保证责任，予以支持。趋势公司对熊成的案涉债务承担连带保证责任后，有权向熊成追偿。 二被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉答辩，视为其对自身程序、实体权利的处分，由此造成的不利后果，由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、熊成于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行支付借款本金105,181.08元及利息、罚息、复利（1、截止至2020年8月26日的利息9,561.6元、罚息9,822.11元、复利540.58元；2、2020年8月27日至借款本金付清之日止的罚息，以105,181.08元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮210%计算；3、2020年8月27日至借款本金付清之日止的复利，以9,561.6元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮210%计算。）； 二、熊成于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行支付律师费4,000元； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行对熊成名下的车辆（车牌号为川ＬＶ××××，车架号为×××1212）享有优先受偿权，有权以该车辆折价或者拍卖、变卖的价款在本判决主文第一、第二项确认的债务范围内优先受偿； 四、四川趋势汽车有限公司对第一项和第二项确定的债务承担连带清偿责任，并享有对熊成的追偿权。 如果未按照本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2484元，保全费1070元，公告费260元，共计3,814元，由熊成、四川趋势汽车有限公司负担。此款已由中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行垫付，熊成、四川趋势汽车有限公司应当于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行支付元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 陈 平 人民陪审员 秦 俊 人民陪审员 方 进 二〇二〇年九月八日 书 记 员 付荣华