广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0312民初1651号 原告：广西临桂农村商业银行股份有限公司某某支行，住所地广西桂林市临桂区六塘镇某某1号，统一社会信用代码91450322199090057L（1-1）。 负责人：张某某，该支行行长。 委托诉讼代理人：秦某。 被告：卢某某，女，1972年5月12日生，汉族，住广西玉林市玉州区。 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司某某支行（以下简称原告农商行六塘支行）与被告卢某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行六塘支行的委托诉讼代理人秦某到庭参加了诉讼。被告卢某某经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行六塘支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告卢某某归还所欠原告贷款本金36354.88元、费用7771.08元(上述利息算至2020年4月14日止，2020年4月15日至贷款结清之日利息按合同约定另计)；2、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由被告承担。 事实和理由：2016年11月9日,被告卢某某向原告农商行六塘支行申请办理信用卡，申请书编号为6317788326。原告于2016年11月17日审核发放该笔信用卡，卡号为62×××75,额度5万元。依据广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡（公务卡）•易系列卡领用合约约定：九、易系列卡产品主要用于乙方短期资金周转需要进行的消费或提取现金；十一、易系列卡产品溢缴资金不计付利息；十二、易系列卡产品具有预借现金、转账、消费等功能，预借现金额度为信用额度的100%，单笔及每日最高透支现金金额不能超过其卡片最高授信额度，乙方可在信用额度内进行消费和预借现金，透支消费及透支取现均无免息期，从交易记账日开始起息，账单生成后，在最后还款日前还款金额大手等于最小还款额的，不计滞纳金;还款金额小于最小还款额的，按最小还款额未还部分的5%计收滞纳金。乙方连续三次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止该卡使用。易系列卡产品最小还款额为消费金额的10%＋预借现金的10%＋其他的100%。易系列产品其他收费标准按广西农合机构信用卡收费标准执行。易系列卡产品不参与分期付款业务；十三、乙方若超过甲方批准的信用额度用卡，应对超额部分支付超限费，超限费为超限部分金额的5%；十四、乙方同意缴付易系列卡产品发生的全部欠款及各种费用。利息，费用收取和利息计算按照甲方服务收费标准执行。还款顺序为:上期欠款金额、本期利息、本期费用（超限费、滞纳金等）、本期透支取现款、本期透支消费款；十五、易系列卡产品发生交易，费用或欠款未还时，甲方将月向乙方提供对账单；十七、乙方未收到对账单的，应及时向甲方索要或查询对账单，否则视为乙方收到，乙方不得以未收到对账单为由拒绝支付欠款；十八、乙方有权向甲方免费索取最近十二个月内的对账单，索取十二个月之前的对账单需要按甲方收费标准向甲方支付一定的对账单补印手续费；十九、乙方有权在到期还款日前对不符的账务进行查对，但应说明充分理由并按甲方要求提供证明文件，或请求甲方向收单机构调阅对账单或退款单。若调查结果证明该交易确属乙方所为，乙方须支付调阅对账单手续费；二十二、易系列卡产品有限期最长为三年，有效期届满卡片自动失效乙方有欠款的，本合约继续有效；二十八、易系列卡产品所有全属于甲方乙方资信状况恶化，甲方有权停止乙方继续使用易系列卡产品，并自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索；三十一、甲乙双方在履行本合约过程中产生的一切争议，由双方协商解决，协商不成提起诉讼的，由甲方所在地人民法院管辖。 被告于2016年12月5日起使用卡号为62×××75的信用卡，自2019年12月20日起，被告不履行还款义务，经原告多次催收，被告仍未按合同约定履行还款义务，截止2020年4月14日，欠原告贷款本金36354.88元、费用7771.08元（上述利息算至2020年4月14日止，2020年4月15日至贷款结清之日利息按合同约定另计）,已严重影响原告的正常经营，为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决。 原告农商行六塘支行在举证期限内向法庭提供的证据有：1、桂盛信用卡申请表编号：6317788326，证明被告卢某某于2016年11月9日向我行申请办理桂盛信用卡。并签署申请人申明。愿意遵守《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡•易系列卡领用合约》对桂盛信用卡的相关规定和相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容；2、广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）易系列卡产品使用须知，证明 2016年11月9日，原告与被告卢某某约定使用事项，利率优惠政策、自动调整事项、人工调额申请事项、以及金融消费权益告知书；3、桂盛信用卡（含公务卡）产品审批表，证明原告依申请表审批额度为5万元，并于2016年11月17日生效；4、身份证件、工作证件、现场办理照片，证明被告卢某某的身份证明、工作证明、现场办理照片；5、还款明细登记簿、催收记录，证明被告至今未按约定归还义务，被告卢某某未履行担保义务。 被告卢某某未作答辩、在举证期限内亦未向法庭提供任何证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方提交的证据进行质证的权利，本案被告卢某某经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩及质证的权利，原告农商行六塘支行提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提交的证据予以确认。 依据上述证据及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下：2016年11月9日，被告卢某某向原告农商行六塘支行提交《桂盛信用卡（公务卡）•易系列卡申请表》，申请表编号为6317788326，并在《桂盛信用卡（公务卡）•易系列卡申请表》中签字表示其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓易系列卡产品的相关信息，愿意遵守《易系列卡产品领用合约》的各项规则。《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡（公务卡）•易系列卡领用合约》(以下简称领用合约）第十二条约定：易系列卡产品具有预借现金、转账、消费等功能，预借现金额度为信用额度的100%，单笔及每日最高透支现金金额不能超过其卡片最高授信额度，乙方可在信用额度内进行消费和预借现金，透支消费及透支取现均无免息期，从交易记账日开始起息，账单生成后，在最后还款日前还款金额大于等于最小还款额的，不计滞纳金;还款金额小于最小还款额的，按最小还款额未还部分的5%计收滞纳金，乙方连续三次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止该卡使用，易系列卡产品最小还款额为消费金额的10%＋预借现金的10%＋其他的100%，易系列产品其他收费标准按广西农合机构信用卡收费标准执行，易系列卡产品不参与分期付款业务；被告在领用合约尾部签名捺印予以确认；十三、乙方若超过甲方批准的信用额度用卡，应对超额部分支付超限费，超限费为超限部分金额的5%；十四、乙方同意缴付易系列卡产品发生的全部欠款及各种费用、利息，费用收取和利息计算按照甲方服务收费标准执行，还款顺序为:上期欠款金额、本期利息、本期费用（超限费、滞纳金等）、本期透支取现款、本期透支消费款；十五、易系列卡产品发生交易，费用或欠款未还时，甲方将按月向乙方提供对账单；十七、乙方未收到对账单的，应及时向甲方索要或查询对账单，否则视为乙方收到，乙方不得以未收到对账单为由拒绝支付欠款；二十、乙方向甲方提供的各种联系方式及联系人资料如有变更，必须及时通知甲方，否则，由此造成对账单及函件寄失、甲方无法及时联系乙方而产生的延误和损失由乙方承担；二十二、易系列卡产品有限期最长为三年，有效期届满卡片自动失效乙方有欠款的，本合约继续有效；二十八、易系列卡产品所有全属于甲方乙方资信状况恶化，甲方有权停止乙方继续使用易系列卡产品，并自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索；三十一、甲乙双方在履行本合约过程中产生的一切争议，由双方协商解决，协商不成提起诉讼的，由甲方所在地人民法院管辖。上述领用合约签订后，原告依约向被告发放了桂盛信用卡（公务卡）一张，卡号为62×××75，授信额度为50000元。被告领取信用卡后，从2016年12月5日开始持卡消费，但自2019年12月20日起，被告未按照领用合约的约定履行还款义务，且连续三次以上未能足额偿还最低还款金额，至今已有10期未归还贷款本金及费用。原告遂于2020年6月3日诉至本院，提出前述请求。庭审中查明，截至2020年9月20日止，被告已欠原告借款本金25354.88元及费用（分期手续费、违约金）12225.46元，合计37580.34元。 本院认为，原告农商行六塘支行与被告卢某某于2016年11月9日签订的《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡（公务卡）•易系列卡领用合约》，是双方当事人在平等自愿、协商一致的情况下签订的，是当事人的真实意思表示，内容不违反我国法律和行政法规的强制性规定。故，该合同合法有效，应受法律保护，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。该合同签订后，原告农商行六塘支行依合同约定履行了发放了一张授信额度为50000元的桂盛信用卡（公务卡）给被告使用的义务，但被告在使用信用卡过程中，未按合同约定履行还款义务，其行为有失诚信，已构成违约，应对此承担的违约责任。经本院审核并确认，截至2020年9月20日止，被告欠原告借款本金25354.88元及费用（分期手续费、违约金）12225.46元。被告作为上述借款的申请人、持卡人、使用人，理应由其予以偿还。因此，原告诉请被告归还所欠借款本金25354.88元及费用（分期手续费、违约金）12225.46元(计算至2020年9月20日止，2020年9月21日至贷款结清之日的费用，按合同约定另计)，符合法律规定及本案所涉合同约定，应予以支持。而被告卢某某在本案中拒不到庭的行为和在举证期间内不向法院提供相应证据材料，应视为放弃举证权利，其应根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》的规定，承担举证不能的不利后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告卢某某归还借款本金25354.88元给原告广西临桂农村商业银行股份有限公司某某支行； 二、被告卢某某支付费用[费用计算至2020年9月20日止为12225.46元；2020年9月21日起之后的费用按《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡•易系列卡领用合约》的约定，另行计算]给原告广西临桂农村商业银行股份有限公司某某支行。 上述义务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费903元，公告费600元，合计1503元。由被告卢某某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费903元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。上诉期满七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  粟春平 人民陪审员  阳小弟 人民陪审员  刘丛弟 二〇二〇年九月二十二日 书 记 员  谢颜祯