海南省万宁市人民法院   民事判决书   （2020）琼9006民初1038号   原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司万宁市支行，统一社会信用代码：91469006671096007W，营业场所：万宁市万城镇红专中路1号。   负责人：王健芳，职务：行长。   委托诉讼代理人：雷佳蕊，国浩律师（海南）事务所律师。代理权限：特别授权。   委托诉讼代理人：郑丽春，国浩律师（海南）事务所律师。代理权限：特别授权。   被告:林振娜，女，1987年6月5日出生，居民身份证号码：XXX，汉族，住海南省万宁市。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万宁市支行与被告林振娜信用卡纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，因被告林振娜下落不明，2020年6月5日转为普通程序，于2020年9月3日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万宁市支行的委托诉讼代理人郑丽春到庭参加诉讼，被告林振娜经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万宁市支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即向原告支付截止2020年1月14日的信用卡欠款利息2460.67元、拖欠的信用卡费用（含年费、手续费等）539.37元；2、依法判令被告按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定向原告支付自2020年1月15日起至清偿拖欠的全部款项之日止的利息、违约金、年费、手续费等费用；3、依法判令被告承担原告因本案支付的律师服务费1800元；4、请求依法判令被告承担本案的诉讼费用（包括案件受理费、公告费等）。以上各项诉讼请求标的额合计为5580.04元。事实与理由：2015年11月20日,被告在原告的营业部填写了《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》,向原告申请开立中国邮政储蓄银行信用卡,并承诺愿意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》。上述合约第三条第1款约定,被告透支消费及圈存交易从交易入账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期,被告在免息还款期内偿还当期己出账单的全部款项,无须支付透支消费及圈存交易的利息,如被告未能在到期还款日(含)之前全额还款的,不再享受免息还款期待遇,已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息,未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款之日止,日利率为0.05%，按月计收复利;第三条第2款约定被告使用信用卡的信用额度提取现金或转账的,被告应自交易入账期按原告规定的利率向原告支付透支利息;第三条第6款和第8款约定信用卡激活后,原告有权要求被告在指定的到期还款日(含)之前缴纳年费;第三条第7款约定被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的,除按照原告规定支付透支利息外还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金,同时在第五条第2款中对被告当期最低还款额的计算标准进行了约定;第五条第5款约定,被告超过到期还款日未偿还最低还款额的视为违约行为,原告有权向被告进行催收,因催收产生的诉讼费、律师费、第三方代理服务费等均应当由被告承担;第七条第7款约定,被告在《信用卡申请表》中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段(包括一审、二审、执行);第九条第2款约定如双方履行合约过程中发生争议的由合约签订地有管辖权的人民法院管辖。；第九条第4款约定原告有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过原告网站对外公告后执行并适用于本协议，信用卡的所有收费项目及标准，均以原告最新公告为准；第十条第2款约定被告在信用卡申请表上签名，即视为被告已知悉并理解《章程》和本合约的内容，并同意接受其约束；第十条第3款约定本合约所涉及约定方式指邮储银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，原告有权根据上述约定方式自主选择；第十一条列举了各种信用卡常用收费项目及标准，并约定费率如有变动，原告将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知被告。原告收到被告申请后向被告核发了账号为×××的信用卡。之后,被告开始使用该信用卡,但在使用过程中未能按照《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》的约定履行还款义务,原告通过电话、短信等多种方式多次要求被告偿还拖欠的款项，被告都不予理睬。截至2020年1月14日,被告仍拖欠原告信用卡利息2460.67元、费用（含年费、手续费等）539.37元,严重侵害了原告的合法权益。综上,原告为维护其合法权益,根据《中华人民共和国民事诉讼法》及其他有关法律法规的规定,提岀以上诉讼请求。   被告林振娜未到庭，也未提出书面的答辩意见。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万宁市支行为证明其主张，向法庭提供以下证据：证据1、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）适用章程》，证明2015年11月20日，被告在原告的营业部填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，向原告申请开立中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡，并承诺愿意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，双方在该领用合约中对信用卡的还款、计息、年费、违约责任、送达及争议解决等问题进行了约定。证据2、《交易明细表》，证据3、《中国邮储银行资产风险管控系统中关于变更信用卡欠款情况的截图页面》，证据4、《截止2020年1月14日中国邮政储蓄银行股份有限公司万宁市支行信用卡客户预期明细表》，证据2-4共同证明：原告向被告核发了账号为×××的信用卡，但被告在使用该信用卡过程中未能按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定履行还款义务，截止2020年1月14日，被告仍拖欠原告信用卡利息2460.67元、费用（含年费、手续费等）539.37元。证据5、《原告向被告催收的记录》，证明因被告拖欠信用卡款项，原告通过电话、短信等多种方式多次要求被告偿还拖欠的款项，被告都不予以理睬。证据6、《中国邮政储蓄银行股份有限公司海南省分行不良资产集中诉讼委托代理协议》，证据7、《海南省司法厅关于海南嘉天律师事务所名称变更的通知》，证据8、《国浩律师（海南）事务所开具的律师服务费发票》，证据6－8证明原告因本案纠纷支出律师服务费1800元。证据9、人民法院新闻传媒总社开具的《北京增值税专用发票》，证明原告因本案纠纷需支出公告费780元。   被告林振娜未到庭，没有对原告提供的证据质证，也没有向法庭提供证据，视为其放弃举证、质证的权利。   本院对原告提供的证据认证如下：原告提供的证据，被告没有提出抗辩意见，本院审查认为，上述证据内容真实，形式合法，与本案具有关联性，予以采信确认，对证明的内容亦予以采信确认。   根据以上采信确认的证据及原告在庭审中的陈述，本院确认以下事实：   2015年11月20日,被告在原告的营业部填写了《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》,向原告申请开立中国邮政储蓄银行信用卡,并承诺愿意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》。上述合约第三条第1款约定,被告透支消费及圈存交易从交易入账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期,被告在免息还款期内偿还当期己出账单的全部款项,无须支付透支消费及圈存交易的利息,如被告未能在到期还款日(含)之前全额还款的,不再享受免息还款期待遇,已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息,未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款之日止,日利率为0.05%，按月计收复利;第三条第2款约定被告使用信用卡的信用额度提取现金或转账的,被告应自交易入账期按原告规定的利率向原告支付透支利息;第三条第6款和第8款约定信用卡激活后,原告有权要求被告在指定的到期还款日(含)之前缴纳年费;第三条第7款约定被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的,除按照原告规定支付透支利息外还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金,同时在第五条第2款中对被告当期最低还款额的计算标准进行了约定;第五条第5款约定,被告超过到期还款日未偿还最低还款额的视为违约行为,原告有权向被告进行催收,因催收产生的诉讼费、律师费、第三方代理服务费等均应当由被告承担;第七条第7款约定,被告在《信用卡申请表》中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段(包括一审、二审、执行);第九条第2款约定如双方履行合约过程中发生争议的由合约签订地有管辖权的人民法院管辖。原告收到被告申请后向被告核发了账号为×××的信用卡。被告在使用过程中未能按照《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》的约定履行还款义务,原告通过电话、短信等多种方式多次要求被告偿还拖欠的款项，被告都不予理睬。截至2020年1月14日,被告仍拖欠原告信用卡利息2460.67元、信用卡费用（含年费、手续费等）539.37元。原告委托律师代理诉讼的服务费为1800元。原告为维护其合法权益,特提起上述诉讼。   本院认为，本案属于信用卡纠纷。本案的争议焦点是：原告诉请判令被告偿还信用卡欠款、支付利息、费用及承担违约责任是否有事实与法律依据。《中华人民共和国商业银行法》第五条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则”。被告林振娜在填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》时已签名确认同意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（简称《领用合约》），依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定，可以认定被告林振娜愿意接受《领用合约》相关条款的约束；同时中国邮政储蓄银行股份有限公司万宁市支行也同意向被告核发信用卡，由此，被告与万宁市支行之间就信用卡的申领、使用及收回即形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效契约。被告开卡消费后，双方建立借款合同关系。被告作为持卡人，应负有遵守发卡银行的《章程》及《领用合约》有关条款的义务。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”被告在透支款项后未能依据合约的约定按时向原告履行还款义务及支付相关利息等费用，已构成违约，依法应承担违约责任。至2020年1月14日，被告尚欠原告信用卡欠款利息2460.67元、信用卡费用（含年费、手续费等）539.37元。因此，对原告提出要求被告支付因信用卡透支消费所欠利息、手续费、违约金、年费、律师费的诉讼请求，具有事实与法律依据，本院依法予以支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第五十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告林振娜于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万宁市支行支付截至2020年1月14日的信用卡欠款利息2460.67元、拖欠信用卡费用539.37元；2020年1月15日起的利息、违约金、年费、手续费等费用，按《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》的约定计算至欠款付清之日止；   二、被告林振娜于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万宁市支行支付律师服务费1800元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费25元，公告费780元，由被告林振娜负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。   审判长 黄业锋   人民陪审员 陈君旭   人民陪审员 蔡天辉      二〇二〇年九月三日   书记员 吴新昭   附相关法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国商业银行法》   第五十条商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。