广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初4646号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市********，统一社会信用代码914***********456A。负责人：杜伟,行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：唐某1，男，汉族，1968年11月17日出生，住所地广东省珠海市香洲区*******************,公民身份号码441************434。被告：珠海大唐晶科科技有限公司（珠海市晶科电子科技有限公司），住所地珠海市***************之一，统一社会信用代码914***********522L。法定代表人：唐某1。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行（以下简称邮储银行）与被告唐某1、被告珠海大唐晶科科技有限公司（以下简称大唐晶科公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月27日公开开庭审理了本案。原告邮储银行的委托诉讼代理人邸长君、被告唐某1、被告大唐晶科公司法定代表人唐某1到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.被告唐某1向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付借款本金314529.32元及暂计至2020年1月13日止的利息15485.73元，罚息3585.78元，复利2020.32元，合计335621.15元；2.被告唐某1向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付自2020年1月14日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利〔借款逾期罚息以尚欠借款本金314529.32元为基数，复利以欠付的利息15485.73元为基数，均按罚息利率计算〕；3.被告唐某1向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费损失14924元；4.被告唐某1向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付违约金24000元；5.珠海大唐晶科科技有限公司（珠海市晶科电子科技有限公司）对唐某1上述第1至4项债务向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行承担连带清偿责任；6.确认中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行在上述第1至4项债权范围内对处分抵押物即唐某1名下坐落于珠海市**********（石鸣苑）**301房（证号：粤C*****89号）之房产所得价款享有优先受偿权；7.本案受理费、保全费、公告费由被告唐某1、珠海大唐晶科科技有限公司（珠海市晶科电子科技有限公司）承担。事实和理由：2017年2月8日，被告唐某1（甲方、受信人）与原告（乙方、授信人）签订《个人最高额综合授信合同》（合同编号：ZGSX440********025574816）（以下简称“授信合同”）。授信合同约定，授信人向受信人提供的最高综合授信限额为人民币壹佰伍拾万元整，有效期自2017年2月8日至2022年2月8日。2017年2月8日，被告唐某1（甲方、抵押人）与原告（乙方、抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：440********025873810）（以下简称“抵押合同”）。抵押合同约定，为确保债务人唐某1与抵押权人于2017年2月8日签订的编号为ZGSX440********025574816的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，根据国家有关法律法规，甲方于乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为贰佰壹拾肆万陆仟捌佰柒拾肆元整的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2017年2月8日至2029年2月8日。抵押合同第一条约定，抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人的债权，本合同最高额抵押的担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押合同第四条约定，甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产（即唐某1名下坐落于珠海市**********（石鸣苑）3栋2单元301房之房产）设定抵押。第二十四条约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。第二十七条约定，乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务。合同签订后，2017年2月13日，唐某1与原告办理了房产抵押登记，原告取得了《不动产登记证明》（证号：20170014125号）。2017年2月8日，被告唐某1（甲方、借款人）与原告（乙方、贷款人）签订《个人额度借款合同》（合同编号：440********025574816）（以下简称“借款合同”）。借款合同约定，本合同系甲方、乙方于2017年2月8日签订的编号为ZGSX440********025574816的《个人最高额综合授信合同》（以下简称“主合同”）项下的单项业务合同。本合同项下授信额度金额为壹佰伍拾万元整，额度存续期最长为10年，自2017年2月8日至2027年2月8日，借款用途为经营周转。借款合同第十一条约定，本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。第二十八条约定，甲方如未如期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。第四十二条约定，甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约。第四十七条约定，甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。2017年2月8日，被告珠海大唐晶科科技有限公司（珠海市晶科电子科技有限公司）（保证人）签署了《担保函》，其自愿为唐某1与贷款人签订的《个人额度借款合同》（合同编号：440********025574816）项下所有贷款提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，其承诺按贷款人要求履行还款义务。保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用合计。2017年3月31日，原告向被告唐某1发放了贷款肆拾捌万元整，借款期限60月（从2017年3月31日至2022年3月31日），年利率为6.65%，还款方式为等额本息，用途为采购电子零件。截至2020年1月13日，被告已逾期304天，拖欠借款本金78769.37元、利息15485.73元，罚息3585.78元，复利2020.32元，合计99861.2元。原告向被告发出催收函，但均催收无果。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。被告唐某1迟延还款，其行为已构成违约，应承担相应责任，被告珠海大唐晶科科技有限公司（珠海市晶科电子科技有限公司）为唐某1借款提供担保，应当承担连带清偿责任。原告向被告主张欠款无果，为维护自己的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，提起诉讼。唐某1、大唐晶科公司辩称，对借款事实没有意见，利息、罚息过高。唐某1、大唐晶科公司未向本院提交证据。邮储银行就所述唐某1未依约还款及大唐晶科公司未履行担保责任等事实提供了个人最高额综合授信合同、个人最高额抵押合同、个人额度借款合同、不动产登记证明、担保函、个人额度借款支用单、借款借据、贷款放款单、委托代理合同及转账凭证等证据予以印证，并附上银行信贷系统截屏对唐某1欠款构成加以说明，足以证明邮储银行请求唐某1承担本息、违约金、律师费的主张。邮储银行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对邮储银行所述唐某1上述欠款及请求大唐晶科公司承担连带责任的的事实予以确认。本院认为，邮储银行与唐某1签订的个人额度借款合同系当事人的真实意思表示，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。邮储银行已按合同约定发放贷款，唐某1在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，唐某1已构成违约。因此，邮储银行要求唐某1按约定清偿借款，支付借款相应的本金、利息、违约金，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。邮储银行因主张本案债权支付律师费14924元，依照合同约定，应由唐某1承担。邮储银行的相关诉讼请求理据充分，本院予以支持。唐某1以其名下位于珠海市**********（石鸣苑）**301房抵押给邮储银行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了抵押登记手续，故邮储银行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。唐某1没有按照合同约定偿还本息、违约金、律师费，构成违约，应承担违约责任，大唐晶科公司作为保证人，邮储银行要求大唐晶科公司对唐某1的上述债务承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。大唐晶科公司承担保证责任后，有权向债务人唐某1追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第十五条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告唐某1于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行偿还贷款本金314529.32元二、被告唐某1于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付违约金24000元及截止至2020年1月13日利息15485.73元、罚息3585.78元、复利2020.32元以及自2020年1月14日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（逾期罚息以尚欠借款本金314529.32元为基数、复利以欠付的利息15485.73元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%的水平上加收50%计算)；三、被告唐某1于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费损失14924元；四、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行就第一、第二、第三判项中的债权对处分抵押物即被告唐某1名下位于珠海市**********（石鸣苑）**301房的房产所得价款享有优先受偿权；四、被告珠海大唐晶科科技有限公司对被告唐某1所欠上述债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行承担连带清偿责任；被告珠海大唐晶科科技有限公司向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行承担保证责任后，有权向被告唐某1追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6918元、案件申请费2393元，由被告唐某1、被告珠海大唐晶科科技有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  许丽娜人民陪审员  林辟琼二〇二〇年九月十七日书 记 员  黎冬仪