湖北省云梦县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0923民初690号原告:中国工商银行股份有限公司云梦支行。住所地：云梦县城关梦泽大道66号。统一社会信用代码9142092388111375XP。负责人:王大穆，该行行长。委托诉讼代理人：段联喜，男，1963年10月12日出生，汉族，云梦县人，中国工商银行股份有限公司云梦支行信贷与风险经理，住云梦县。代理权限为一般代理。被告：张晓林，男，1986年1月5日出生，汉族，云梦县人，自由职业，住云梦县。被告：郑芸，女，1991年1月20日出生，汉族，云梦县人，自由职业，住云梦县。被告：云梦县房地产公司。住所地：云梦县城关珍盐路。统一社会信用代码91420923421165815A。法定代表人：陈枣云，该公司经理。委托诉讼代理人：王念东，湖北梦云律师事务所律师。代理权限为特别授权代理，即有权代为出庭应诉，承认、反驳诉讼请求，调解，代收法律文书等。原告中国工商银行股份有限公司云梦支行（以下简称工行云梦支行）与被告张晓林、郑芸、云梦县房地产公司（以下简称县房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行云梦支行委托诉讼代理人段联喜，被告县房产公司委托诉讼代理人王念东到庭参加诉讼。被告张晓林、郑芸经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行云梦支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张晓林、郑芸立即偿还所欠原告工行云梦支行贷款本金243742.15元及截止2019年6月21日利息、罚息与复利42527.41元，本息合计285999.56元，此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付至被告还清全部贷款本息之日止；2、判令原告工行云梦支行对被告张晓林、郑芸提供的抵押物享有优先受偿权，有权以处置抵押物所得价款优先偿还本案贷款本息及原告工行云梦支行为实现债权的费用；3、判令被告县房产公司对被告张晓林、郑芸的上述债务承担连带保证责任；4、判令上述被告承担本案诉讼费、保全费等全部实现债权的费用。事实和理由：2015年5月19日，被告张晓林、郑芸因与房屋卖售人被告县房产公司签订房屋买卖合同，购买位于云梦××“××社区棚户改造区”××小区××号住房，建筑面积120.1㎡、总价363735元，被告张晓林、郑芸支付购房首付款113735元，剩余部分25万元向原告工行云梦支行申请20年期个人住房按揭贷款，采取抵押+保证担保方式。该笔贷款于2015年5月20日发放。2015年5月19日，被告张晓林、郑芸与原告工行云梦支行签订编号为[孝感]行[云梦]支行[2015]年一手贷[0000183]号《个人购房借款/担保合同》，约定：以抵押人即被告张晓林、郑芸所购的“肖李社区棚户改造区”5栋504号住房为本笔贷款提供抵押担保，并到抵押登记部门办理了编号为鄂云房预城关字第××号商品房预售抵押预告登记手续。被告县房产公司作为担保人在《个人购房借款/担保合同》上签字盖章。为本笔贷款提供保证金担保及连带责任保证担保，同意在正式抵押登记手续办理完毕。且原告工行云梦支行收到记载正式抵押登记信息的房屋他项权证书后免除保证责任。被告张晓林、郑芸拒不按期偿还原告工行云梦支行贷款本息，被告县房产公司也未履行保证责任。原告工行云梦支行依约向被告宣布上述贷款提前到期，要求被告张晓林、郑芸偿还原告工行云梦支行贷款本息，要求被告县房产公司承担连带保证责任。根据法律规定和合同约定，现依法提起诉讼，请求判如所请。被告张晓林、郑芸未到庭，亦未提交书面或口头答辩意见。被告县房产公司对原告工行云梦支行诉称事实无异议，只是认为被告张晓林、郑芸已提供了抵押担保物，应以抵押物拍卖或变卖价款优先偿还贷款本息。原告工行云梦支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张晓林、郑芸未到庭视为放弃对原告工行云梦支行提交的证据的质证，被告县房产公司对原告工行云梦支行提交的所有证据均无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告工行云梦支行提交的证据，本院依法确认原告工行云梦支行诉称的案件事实属实。本院认为，原告工行云梦支行与被告张晓林、郑芸、被告县房产公司签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法、有效，并对合同各方当事人产生法律效力。原告工行云梦支行依照合同约定将借款发放至被告张晓林、郑芸指定的被告县房产公司账户后，其已履行了出借义务，被告张晓林、郑芸未按合同约定还款。且已符合原告工行云梦支行解除合同的条件。故原告工行云梦支行有权依约解除与被告张晓林、郑芸之间的借款合同（宣布融资提前到期）。要求被告张晓林、郑芸偿还尚欠的全部借款本息。原告工行云梦支行与被告张晓林、郑芸办理的是预抵押登记，直到现在双方并未办理正式抵押登记。本院认为，抵押权预告登记的目的只是为保障将来可能设立的抵押权顺位，即在债权依然存在的情况下，在将来能够进行抵押权登记之日起合理期限内，设立抵押权时，该抵押权顺位在先，但预告登记并非物权登记。《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立，经依法登记，发生效力。未经登记，不发生效力。第一百八十七条规定，以房屋抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。抵押预告登记的权利人在没有办理抵押登记前，对预告登记的不动产不享有抵押权登记产生的法律后果，即不享有抵押权，对该不动产依法进行拍卖、变卖时，不享有优先受偿权。原告工行云梦支行至今未办理抵押设立登记，对借款约定的抵押物尚未取得抵押权，其主张对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。保证是指保证人与债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。被告县房产公司在合同保证人签章处加盖了公司公章，是合同保证人，在被告张晓林、郑芸不履行偿还贷款义务时，依合同约定和法律规定，应承担保证责任。故本院认为被告县房产公司应对被告张晓林、郑芸的上述合同义务承担连带清偿责任。综上，经合议庭合议，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张晓林、被告郑芸于本判决生效之日起十五日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司云梦支行贷款本金243742.15元及截止2019年6月21日利息、罚息与复利42527.41元，本息合计285999.56元。此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计算到全部还清贷款本息之日止；二、被告云梦县房地产公司对告张晓林、被告郑芸的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司云梦支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5590元，由告张晓林、被告郑芸、被告云梦县房地产公司共同负担。限本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  李建雄人民陪审员  柯炳成人民陪审员  潘金龙二〇二〇年九月七日书 记 员  王 婞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。