山东省邹城市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁0883刑初810号 公诉机关山东省邹城市人民检察院。 被告人余良武，男，1961年6月7日出生山东省邹城市，汉族，硕士研究生文化，中共党员，兖矿集团有限公司职工，住山东省邹城市。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2019年3月6日被邹城市公安局刑事拘留，同年3月29日被邹城市人民检察院批准逮捕，同日被执行逮捕。现羁押于邹城市看守所。 辩护人罗贤强、王淼，山东文瀚律师事务所律师。 山东省邹城市人民检察院以邹检二部刑诉〔2019〕23号起诉书指控被告人余良武涉嫌非法吸收公众存款罪，于2019年12月19日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山东省邹城市人民检察院指派检察员张士国出庭支持公诉。被告人余良武及辩护人罗贤强、王淼到庭参加诉讼。现已审理终结。 山东省邹城市人民检察院指控： 2011年11月，被告人余良武注册成立山东兴企非融资性担保有限公司（2015年8月21日注销，以下简称兴企担保公司）。兴企担保公司违反国家金融管理法律规定，以“投融贷”的名义，广泛向社会公众宣传，但该公司未按“投融贷”模式运作。被害人到兴企担保公司后，经工作人员介绍，该公司承诺在一定期限内还本付息，向社会公众吸收资金。审计报告及相关证据证实，兴企担保公司先后非法吸收30余人资金，共计600余万元，造成500余万元损失。上述资金用于兴企担保公司运营、放贷和余良武控制的其他公司使用等方面。 公诉机关认为被告人余良武违反国家金融管理法律规定，由其实际控制的兴企担保公司非法吸收公众存款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。 被告人余良武辩称，对公诉机关指控的事实及罪名均有异议，其认为不构成非法吸收公众存款罪。兴企担保公司采取的是全权委托的方式经营，其作为股东未参与经营，没有见过集资参与人，未收取过任何人的款项，其也严格要求不允许吸收公众存款，是他人擅自吸收的款项。其管理不善，没有及时发现，给集资参与人造成了损失。 辩护人罗贤强、王淼提出的主要辩护意见是，1、对公诉机关指控的罪名没有异议，对本案涉嫌犯罪的主体及指控的犯罪数额有异议。本案非法吸收公众存款罪应为山东兴企非融资性担保有限公司单位犯罪。起诉书指控兴企担保公司的资金用于被告人余良武控制的其他公司使用与事实不符。公诉机关指控的非法吸收公众存款罪的数额不准确，事实不清，证据不足。2、量刑意见：被告人余良武具有自首情节，自愿认罪悔罪。恳请法庭给予被告人适当从轻处罚。 经审理查明： 2011年11月18日，被告人余良武与其女儿余某共同出资成立山东兴企非融资性担保有限公司（以下简称兴企担保公司），该公司实际控制人为余良武。兴企担保公司的经营范围是担保服务（不含融资性担保。涉及许可经营的须凭许可证或批准文件经营。依法须经批准的项目经相关部门批准后方可开展经营活动），2015年8月21日兴企担保公司决议解散并注销工商登记。兴企担保公司成立后，被告人余良武并未按照公司的经营范围进行合法经营，而是在未经有关管理部门批准的情况下，打着“投融贷”经营模式的旗号，在邹城市天桥等位置张贴大型广告对兴企担保公司进行广泛宣传，但该公司并未按“投融贷”模式运作，而是以高息为诱饵，通过向社会公众出具保证函、收据、承诺到期还本付息等手段，向社会不特定人员非法吸收资金，由公司工作人员指引集资参与人办理投资手续，将投资款交给公司会计或者出纳，后将所吸收资金全部转入被告人余良武控制的银行账户，由被告人余良武决定将所吸收资金用于放贷及公司运营。后被告人余良武无法偿还所欠集资参与人的投资款，便以邹城市三隆铝材有限公司（以下简称三隆公司）、山东镒隆金属科技有限公司（以下简称镒隆公司）、山东隆某铝业科技有限公司（以下简称隆某公司）的名义向集资参与人重新出具了借款合同或者收据，并以兴企担保公司、镒隆公司的名义出具保证函或者承诺书。因被告人余良武资金链断裂，致使不能支付集资参与人的本息，致本案案发。 截止至判决前，被告人余良武共吸收个人存款6,050,000元，涉及未退还本金的人数为39人，已返还数额721，265.5元，给集资参与人造成的实际损失为5,328,734.5元。（具体集资参与人投资金额、实际损失金额详见附表。） 2019年2月27日，江阴市公安局祝塘派出所在江阴市祝塘镇镇南路75号润泰酒店8418房间将被告人余良武抓获，后将其临时寄押于江阴市看守所。2019年3月6日被告人余良武被邹城市公安局办案民警解回邹城市看守所羁押。 上述事实，有下列证据证实： 1.书证 （1）户籍证明，证明被告人余良武出生于1961年6月7日，在犯罪时已达到负刑事责任的年龄。 （2）江阴市公安局出具的抓获证明，证明江阴市公安局祝塘派出所于2019年2月27日将上网逃犯余良武抓获。 （3）借款合同、收据、保证函，证明被告人余良武无法清偿集资参与人的投资款后，以三隆公司、镒隆公司的名义向集资参与人重新出具了借款合同或者收据，并以兴企担保公司、镒隆公司的名义出具保证函或者承诺书。同时证明被告人余良武非法吸收公众存款的事实。 （4）审计报告，证明经邹城市公安局委托，山东乾城会计师事务所对34名集资参与人投资的数额、返还本息的数额进行了审计。其中投资金额4690000元，返本息548742.5元，造成实际损失4141257.5元。 （5）被告人余良武提交的兴企担保公司可行性研究报告、“投融贷”合同，证明兴企担保公司制定的经营模式及济宁市隆安投资担保有限公司与济南易融企业管理咨询有限公司签订的协议。 （6）兴企担保公司任命通知，证明2012年11月30日，被告人余良武任命沙某为兴企担保公司总经理，2012年12月11日任命孟某1为兴企担保公司风险控制部经理。 （7）民间借贷操作办法，证明兴企担保公司的借贷操作办法。 （8）客户接待话术，证明接待投资人时的规范语言。 （9）融资服务居间协议，证明融资服务居间协议的格式、内容。 （10）兴企担保公司岗位职责，证明该公司各部门及人员的岗位职责。 （11）任职通知，证明余良武挂职邹城经济开发区管委会副主任。 （12）宣传广告，证明兴企担保公司进行的广告宣传。 （13）企业登记信息，证明隆某公司的股东为兴企担保公司、淮北隆安金属制品有限公司，法定代表人为梁某；三隆公司成立于2014年12月31日，股东为隆某公司、兴企担保公司，法定代表人为段某1，股东各认缴出资额500万元；兴企担保公司成立于2011年11月18日，股东为余良武、余某，法定代表人为余某，2015年8月21日注销登记。该公司经营范围：担保服务（不含融资性担保）（涉及许可经营的须凭许可证或批准文件经营）（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）；镒隆公司成立于2009年3月4日，股东及法定代表人为余良武。 （14）借款明细表，证明自2012年5月22日至2013年，余良武向陶某1等60名借款人放贷348万余元。 （15）孔某提交的说明，证明兴企担保公司收支明细对账表中所记载公司的业务与实际发生业务一致。《余总工行卡账户明细》中，卡号62×××67，兴企担保公司使用时间为2012年12月21日至2014年12月10日。《余总农行卡账户明细》中，卡号62×××14，兴企担保公司使用时间为2012年9月21日至2014年9月。《济宁银行账户明细》为兴企担保公司的公司账号，账号20×××72。《建设银行账户明细》为兴企担保公司的账户。余良武的工行卡和农行卡是2012年年底余良武安排公司出纳在公司业务发生时使用，并由公司出纳保管。余良武工行卡和农行卡在公司发生业务时，由当时公司出纳负责存放，并把银行单据汇总交到财务，由财务如实计入公司内部账本上。 （16）余良武、兴企担保公司在工行、农行、建行、济宁银行账户明细，证明兴企担保公司、余良武自2012年开始吸收公众资金的来源及流向。 （17）余良武在济宁银行账户的交易明细，证明余良武的银行账户交易情况。 （18）余良武在济宁银行的储蓄交易明细，证明余良武在济宁银行的储蓄历史交易信息。 （19）余良武在工商银行尾号60693、19273、44542、03903、14865账户交易明细，证明余良武在工商银行开设的账户交易明细的情况。 （20）镒隆公司、山东隆某铝业科技有限公司、三隆公司的不动产登记信息，证明三公司在邹城市不动产登记中心没有不动产登记信息。 （21）镒隆公司银行交易明细，证明该公司在济宁银行账号（81×××07）的银行交易记录。 （22）兴企担保公司银行交易记录，证明该公司在济宁银行账号（20×××72）的历史交易明细。 （23）镒隆公司（1608050419200003639）、隆某公司（1608003019200135079）在工商银行的交易明细，证明二公司在工商银行账户交易明细。二个公司之间有多笔资金往来、与余良武及兴企担保公司的人员、部分集资参与人都有交易记录。 （24）镒隆公司（9080108063242050010318）在邹城农商银行的交易明细，证明镒隆公司在邹城农商银行的账户交易明细。 （25）镒隆公司（37001686508050152422）、隆某公司（37001686508050154831）在建设银行邹城支行的交易明细，证明二公司在建行邹城支行的银行交易明细。 （26）邹城市公安局经侦大队出具的办案说明，证明经公安机关查询余良武、兴企担保公司、镒隆公司、隆拓公司在中国银行、建设银行、工商银行、济宁银行、邹城市农村商业银行的账户，未发现各账户内有超百元余额。在邹城市不动产登记中心未查询到镒隆公司、隆某公司名下有任何不动产。 （27）邹城市公安局协助冻结存款通知书，证明公安机关冻结兴企担保公司、镒隆公司、余良武的银行账户情况。 （28）余良武提交的会计账簿及会计凭证，证明余良武向公安机关提交了29本财务凭证及13本会计账簿。根据会计孔某的证言及辨认，余良武提供给公安机关的会计账簿及凭证，只有少部分是真实的，其他均为假账。被告人余良武没有如实提交其非法吸收公众存款及资金流向的全部会计凭证。 （29）集资参与人徐某2提交的材料，证明部分集资参与人对投资情况的说明及所附证明材料。 2.证人证言 （1）证人孟某1的证言，证明2011年余良武成立兴企担保公司，女儿余某担任法定代表人，但余某当时在法国留学，没有参与公司的经营，公司实际控制人是余良武。公司成立后借用借用济南投融贷的经营模式，包括借款合同、担保协议等文书都是投融贷的模板，以每月一分五的利息吸收群众的资金，然后以每月三分以上的利息放贷，赚取利息差额。余良武找的广告公司在小区、公交车及天桥上张贴大幅广告宣传单，也有印刷的小张宣传页在人多的地方发放，宣传他是和济南投融贷联合经营，把钱放他公司安全、收入稳、回报高、贷款门槛低、放款快、利息低等内容。其与余良武是亲戚关系，2012年初被余良武喊到兴企担保公司工作，主要是按照余良武的安排考察需要贷款人的工作、工资收入、家庭及担保人的情况，然后向余良武汇报，由余良武决定是否放贷。余良武为了转钱方便，安排其办理了农商行、建行、工行的银行卡，若余良武同意放款，就会将款打入其银行卡里，以其的名义对外放贷。然后公司前台业务员宋某、李某1拿着其银行卡取钱给借款人，其不参与放款合同的签订，不知道合同在哪。以其名义放出去的贷款有300多万元，其中有10笔借款共计53万元收回了，收回的借款都是交给会计孔某，具体资金的去向不清楚。其按月领取工资，没有提成和奖金。沙某是余良武聘请看店的，管理卫生及开关门，有事给余良武电话汇报。孔某是会计，直接对余良武负责，将每天吸收的资金及贷出资金的情况做表向余良武汇报，也负责交税等事情。孙某1是余良武招聘的法律顾问，配合其对需要贷款的人进行核实，还负责对抵押的资产进行法律手续的完备。2014年6月份左右其不干了，和余良武算账后把其代表兴企担保公司放贷的债权转到了余良武的妻子段某1名下。兴企公司放贷都是余良武说了算，余某、段某1、李某1、宋某、范某、韩某等其他的人都没有参与公司经营。 （2）证人沙某的证言，证明余良武是兴企担保公司的实际控制人。2012年初，余良武让其到他的公司帮忙，主要负责看家、考勤、店面的开关门工作。余良武每月给其工资1200元，若全勤还有100多元的奖金，其2014年下半年就不干了。余良武负责兴企担保公司的工作，他每天早晨去，然后再去忙别的，公司里有事情都是电话向他汇报。孟某1、孙某1等业务人员吸收资金和考察放贷得向余良武汇报，余良武同意后才能放款。孔某是公司会计，直接对余良武负责。余良武安排其或者孟某1、孙某1联系广告公司，然后余良武与广告公司洽谈，广告公司按照余良武的安排在很多小区、公交车、天桥上张贴大幅兴企担保公司投融贷的广告，余良武还安排业务员在集市或者活动期间发放小的宣传单，生意红火时宣传很厉害。余良武称公司是济南投融贷的经营模式，有授权，就是按照每月1.5分的利息吸收群众存款，然后按每月3分以上的利息放贷。其不清楚公司吸收了多少资金，吸收的资金都是余良武控制，具体用到什么地方不清楚。 （3）证人孔某的证言，证明其2012年11月至2016年春天担任兴企担保公司的会计，余良武是公司的实际控制人。沙某是余良武找来负责日常管理的，2014年下半年辞职了，接替沙某的是余良武的大舅哥段某2。王某1和宋某是出纳兼业务员，具体办理投资手续和存取资金。孟某1和孙某1负责考察贷款客户，经余良武审查后发放贷款。范某负责催收。业务员还有李某1、韩某等人。其开始上班时公司就开始吸收公众存款了，当时是月息1.5分。2015年初，余良武就没钱支付投资人的本息了。当时余良武联系广告公司在小区、公交车、天桥上张贴了宣传兴企担保公司投融贷广告。公司对外宣传高收益、低风险，月息1.5分，投资灵活、渠道多等，当时宣传很厉害。所吸收的资金有的是入公司账户的，有的是余良武直接收取的，只走账不见钱，对外投资都是余良武说了算。其印象中吸收了八九十人的投资，有800万元左右的资金。公司有两套账，一套是为了应付检查，另一套是真实的。其做账时，对每个人的投资金额、返还本息的金额都清楚，2015年公司搬到镒隆公司时已经不能支付利息了，其就把所有的账本、账目都交给余良武了。公司吸收的资金都是转入或者存到余良武的工行、建行、农行和农商行的个人账户，向外放款时大部分通过余良武的农商行账户转到孟某1的农商行账户，然后再从孟某1的个人账户向外放款。公司向外放款有两种情形，一种是直接到公司借款的，由公司的前台人员接待，把借款人的基本情况向余良武汇报，然后余良武在安排孟某1等人对借款人进行考察后向余良武汇报，余良武决定是否放款，如果放款，余良武通知前台人员办理相关手续，再通知其把钱从余良武的银行账户转到孟某1的银行账户，从孟某1的账户向外放款。还有一种是余良武直接安排的放款，由余良武直接安排人做合同、转钱。公司吸收的资金主要用于向外放贷、日常开支、镒隆公司使用及余良武支取后使用。放贷的资金大约二三百万元，转到镒隆公司的资金大约一二百万元，余良武个人支出大约100万元左右。余良武支出的资金中有他女儿在法国留学时换外币的三四十万元，还有余良武的车辆、招待费用。公司的员工都是每月领取固定工资，没有提成和分红，公司后其资金紧张时余良武才规定谁收回贷款给予一些提成。公司放在金融办的300万元保证金中有40或者60万元是镒隆公司转到兴企担保公司的，三四十万是余良武借的，剩下的是兴企担保公司吸收的资金。300万元的保证金中有150万元退到了公司账户，剩余的直接转到了余良武的个人账户。兴企担保公司就余良武一个人说了算，2015年将兴企担保公司与投资人的合同改为镒隆公司的合同也是余良武安排的。段某1是2015年初到公司的，主要是应付之前的投资人要钱，安排人员催收。余良武安排兴企担保公司的银行账户及余良武的个人账户向镒隆、隆某公司转了好多次账，具体金额记不清了。 侦查机关向其出示的余良武提供的兴企担保公司的29本会计凭证都是假账，是应付检查用的。右上角标记为“2013济宁、2014银行存款、2015银行”的三本银行日记账簿是根据兴企担保公司的银行流水整理的真实账目。右上角标记为“三栏明细二零一三年、多栏明细二零一三年”的两本蓝色账簿里面部分借款人是真实的，其他的8本账簿都是假账。兴企担保公司的内账都是根据兴企担保公司的银行交易流水、余良武的个人银行交易流水、公司的实际经营情况、公司的日常费用进行整理的，是公司的真实经营情况。其看到的余良武提供的账簿中只有根据兴企担保公司账户的银行交易流水整理的账目，只是很少的部分。 （4）证人孙某1的证言，证明兴企担保公司的实际控制人是余良武，他决定吸收资金和出借资金。其是2013年初至2013年底被招聘到兴企担保公司从事法务工作，主要是与孟某1考察借款客户的资信、还款能力、办理房产抵押、借款公正及后期电话催收等业务，借款合同、贷款合同都是余良武印制的济南投融贷的模板。其曾向余良武提出过担保业务应该让借贷双方一对一进行，形成资金池就是违法行为，余良武没有听从其意见。余良武通过广告公司为兴企担保公司在小区、公交车上做大幅宣传牌并发放传单，宣传的内容是把钱放到兴企担保公司安全、收益高，兴企担保公司放款快、利息低等。其知道余良武借出去三四百万元，期间有收回的再循环借出，其2013年底不干的时候，大约有二三百万元没有收回。 （5）证人边某的证言，证明其2011年底在余良武开的兴企担保公司任会计，后余良武又安排其兼任镒隆公司、隆某公司的会计至2015年年初。三个公司的实际控制人都是余良武，兴企担保公司有了钱就转给需要用钱的隆某公司和镒隆公司，三个公司之间的往来账很多，都是余良武安排操作的。余某和段某1不参与这三个公司的经营。 （6）证人宋某的证言，证明其2013年6月左右到兴企担保公司从事前台接待工作，2014年底至2015年8月离职任公司出纳。前台负责接待到公司投资或者借款的人，向他们介绍投资或者借款流程，记录他们的基本情况向余良武汇报。公司出纳负责收取投资人的款项后交给会计孔某，由孔某向余良武汇报，听从安排。公司负责对借款人考察的是孟某1，考察后向余良武汇报，余良武再决定是否放贷。其任出纳时公司已经不再向外放贷了。余良武让其办理了工行、建行、农行的银行卡，用来给客户付利息和转账及根据余良武的安排取款和转账，余良武还用过孟某1、王某1、李某1、金某的银行账户。到公司投资的基本都是交的现金，办理手续后，其会把现金存放到保险柜或银行，然后由余良武安排放贷。后来余良武就不放贷了，收到钱后都拿到镒隆公司或者隆某公司使用了。给投资人办理的手续有兴企担保公司的保证函和合同，后来都收回了，改成了客户与三隆公司之间的合同了。余某没有参与公司的经营，段某1好像是2014年8月份之后到公司接手管理的。 （7）证人金某的证言，证明其2012年10月应聘到余良武的兴企担保公司从事客户理财的报表统计，2013年1月被余良武安排到镒隆公司任出纳。工作人员一般向投资人介绍投资利息、余良武担任担保协会会长、加盟投融贷平台等情况。余良武时不时的给员工开会安排工作，余良武不在公司时都是电话向他汇报。每天会把吸收的客户资金数额向余良武汇报，放款时必须汇报，余良武不同意不会放款。兴企担保公司吸收的资金一部分用于放贷了，一部分用于支付客户的利息了，统计报表都是按照余良武的安排做的。公司吸收资金和放贷，一般都是客户直接到公司，也有一部分是和余良武联系的。直接上门的客户由工作人员办理手续并收取投资款，找余良武的客户把钱直接交到余良武处，工作人员只负责办理投资手续。投资人大部分使用现金交纳投资款，偶尔有个别转账的情况。余良武在镒隆公司时用过其济宁银行的账户，余良武还用过孟某1、宋某、王某1、李某1的银行账户向外付息，其用过自己中国银行的账户向余某转过一次钱。兴企担保公司与镒隆公司之间的往来账目很多，谁欠谁的其不清楚，都是按照余良武的安排干活，镒隆公司的每笔支出都要余良武签字。其在兴企担保公司投资了3.5万元，其母亲周桂淑投资了7万元，减去余良武支付的利息，实际损失大约9万元。 （8）证人董某的证言，证明其是2011年知道兴企担保公司开业的，开业很隆重，在各处做了广告和发传单，宣传采用的济南投融贷的模式，向他们投资收益高、风险低，向他们贷款下款快、手续简单、利率低等。2012年下半年其因扩大干洗店的规模向兴企担保公司申请贷款，负责考察的是一个姓孟的和一个女的，他们说是余良武经理委派他们考察其经营及家庭情况的。后兴企担保公司通知其到公司大厅签的借款合同，公司把钱转到了姓孟的账户，姓孟的把7万元交给的其。其借款本金7万元，到2014年共还款14万元左右。其还给在兴企担保公司借款的其他人提供过担保。 （9）证人徐某1的证言，证明其是山东森奈木塑科技有限公司的法定代表人，2012年底认识的余良武，当时余良武是镒隆公司的老板。2013年10月31日余良武借其公司80万元转到了镒隆公司的账户上，说是交纳保证金。2013年11月30日余良武通过镒隆公司的账户归还的欠款，没有计算利息。 （10）证人冯某的证言，证明其是济宁鲁某液压科技股份有限公司的法定代表人，2014年上半年认识的余良武。2015年5月9日余良武让其女儿和他公司的女会计找其借款5万元，说是购买原料，临时周转用，这笔钱一直没有归还。其不知道余良武经营担保公司。 （11）证人刘某1的证言，证明2014年年初，余良武与鼎盛公司签订社区广告发布合同，在邹城市30个小区内为兴企担保公司宣传。 （12）证人王某1的证言，证明其2012年10月份通过招聘去的兴企担保公司，2013年6月份左右离职。其在公司主要从事出纳工作，负责现金保管，公司会计是孔某。公司的事情都是余良武安排会计，会计再通知其，其每天都会按照会计列表去银行将利息打到投资理财的人的银行卡上。余良武需要资金时也会通知会计和其，其用现金转去。公司收的投资人的现金一般存在余良武的农行和工行卡上，余良武需要钱就转走，其将票据交给会计下账。公司接待投资人或者借款人由负责理财的和前台的李某1、宋某等人讲解，有客户咨询到其的时候，其就按公司的实际情况介绍利息等，其不专门负责讲解。公司大厅有印刷的小宣传，是给来投资的人看的。公司的孟某1负债向外放贷。大约2012年，其按余良武的安排跟着段某1去济宁兑换过一次外币，是给余良武的女儿余某汇去的，大约是8万元。其与镒隆公司之间大额的资金往来是其在兴企担保公司时，余良武安排用其的工行和农商行的银行卡转账为镒隆公司买地建设厂房等。镒隆公司和兴企担保公司都是余良武控制的，除了余良武安排，别人都动不了钱。 3.集资参与人的陈述 （1）张某1的陈述及保证函、收据，证明其2014年进行的投资，是余良武接待的，说每月按1.5%返还利息，其就投资了24万元，投资时给了其一张保证函，保证人是余良武的一个姓田的会计，向其返还了一年左右的利息，到了2015年3月份就不返还了。其与余良武联系，他说不用担心，肯定会还钱。2015年田会计说他不担保了，另一个会计就给其出具了镒隆公司的保证函和收据并将之前的单据收回。兴企担保公司是通过转账向其支付的利息，其共领取了4万元，实际损失20万元。 （2）刘某2的陈述、自书材料及借款合同、承诺书、收据、银行交易记录，证明其2012年至2014年期间共在兴企担保公司投资20万元，投资月息1.5%，2014年年底不再返钱。其向兴企担保公司要钱，余良武让其不要担心，说钱用来买厂子了，肯定会还的，后来余良武让其重新与镒隆公司签订了借款合同，之后也没有还钱。其共收到返还的利息4万元，实际损失16万元。兴企担保公司还在小区做过广告。 （3）徐某2的陈述、自书材料及借款合同、收据、承诺书、银行交易记录，证明兴企担保公司的法定代表人是余良武的女儿，公司实际控制人是余良武、段某1，业务员有宋某、李某1，公司向外出钱都要经过余良武和他老婆段某1。公司的核心人员还有范某、段某2，他们主要负责放款和催收。2014年11月份其听同学介绍及看到兴企担保公司的在小区和街道上做的广告去投资的，其在2014年11月份两次向该公司投资35万元，是该公司宋某用POS机刷储蓄卡入账的，约定月息1.5%。2015年2月和3月份，兴企担保公司将二笔投资款35万元转到了三隆公司名下。其共收到利息79200元，实际损失270800元。 （4）郑某的陈述、自书材料及借款合同、收据、银行交易明细，证明兴企担保公司在很多小区和街道上都做了广告，其是看到广告才去投资的，该公司的法定代表人是余良武的女儿，当时她还在法国留学，公司实际控制人是余良武，公司的业务员有一个叫宋某的，还有一个不知道名字。其2013年1月27日在兴企担保公司投资10万元，后又陆续追加投资10万元，共投资20万元。2015年12月8日，其取出本金10万元。2015年8月5日将其的投资合同换成了三隆公司的借款合同。其共领取利息18000元，实际损失82000元。 （5）刘某3的陈述及借款合同、收据、说明,证明其2012年通过朋友介绍了解的兴企担保公司，月息1.5%，其先后投资了164万元。2015年年初不再向其返还利息，其就向余良武要钱，余良武让其别担心，说钱用来买厂子了，之后肯定返还，并说让其签订与三隆公司的借款合同后就可以返钱，其签订后并没有返钱。之后余良武向其承诺将借款合同变更成镒隆公司后就向其返钱，其就将与三隆公司的合同换成了镒隆公司的借款合同，此后还是没有返钱。其共领取利息38695元，实际损失1601305元。 （6）王洪水的陈述及借款合同、保证函、收据、承诺、银行交易明细，证明其2014年5月18日通过朋友介绍及看到的广告向兴企担保公司投资的，共投资了17万元。其共领取了1.8万元的利息，实际损失14.2万元。 （7）任某的陈述及借款合同、收据、自书材料，证明2014年2月21日其妻子帮其向兴企担保公司投资了5万元，每月利息750元。其共收取利息10500元，实际损失39500元。 （8）李某2的陈述及借款合同、收据，其2014年看到兴企担保公司发的传单后到该公司投资了5万元，后抽回2万元，实际投资了3万元。月息是1.5%，共返还其11个月利息，共计4950元，实际损失25050元。 （9）黄某1的陈述、自书材料及保证函、收据、简介、银行交易明细，证明2014年其看到街上的广告去兴企担保公司投资的，接待人员是宋某和李某1，并告知其投资是合法的，老板余良武是担保协会会长，他们有自己的厂子，让其放心投资，投资月息是1.5%。其先后投资了20万元。兴企担保公司没有按期返还投资款，2015年将之前的投资手续都变更成了镒隆公司的手续了。其提供的银行交易明细显示，自2014年11月至2015年3月，兴企担保公司的业务人员宋某、李某1共向其支付利息9942.50元，其实际损失为190057.50元。 （10）黄某2的陈述及借款合同、收据，证明2015年1月份其看到街上的广告到兴企担保公司投资了3万元，月息2%，接待人员是宋某让其放心投资，说他们有自己的厂子，投资是合法的，之后按约定给付了6个月左右的利息就不返还了。借款合同及收据显示借款人是三隆公司和余良武。其实际损失为26400元。 （11）郭某1的陈述、自书材料及借款合同、收据，证明2014年10月其看到广告后到兴企担保公司投资了20万元，接待人员宋某和段某1让其放心投资，他们有营业执照，投资利息是1.5%，每月从利息中扣除5%作为手续费，以现金方式支付了5个月的利息就不返钱了。其实际损失为185750元。 （12）张某2的陈述及借款合同、收据，证明2014年其看到街上的广告到兴企担保公司投资了19万元，月息1.5%，向其返还了3个月的利息后就不返钱了。2015年2月17日，兴企担保公司的人员将之前的合同换成了三隆公司的借款合同并向其退还了2850元的本金，此后再找余良武要钱也没给。其实际损失178600元。 （13）高某的陈述及借款合同、收据，证明2014年5月其看到街上的广告后到兴企担保公司以妻子的名义投资了10万元，月息1.5%，按约定返还了9个月的利息。2015年5月，兴企担保公司的人员对其说注销这个公司后金融办就会给300万元，之后就可以还钱了，其就同意将之前的合同换成了三隆公司的借款合同了。2016年1月份给了其1500元后就没返钱，之后找余良武要钱也没给。其实际损失85000元。 （14）张某3的陈述及借款合同、收据，证明兴企担保公司的法定代表人是余良武的女儿余某，实际控制人是余良武。2013年9月其看到街上的广告后到兴企担保公司投资了20万元，月息1.5%，按约定返还了14个月左右就不返钱了。2015年4月份兴企担保公司的工作人员让其必须将之前的合同换成三隆公司的借款合同，不然就不返钱了，其就签了，到了年底又给了3000元后就不再返钱了。其实际损失为158000元。 （15）魏某1的陈述、保证函、收据、简介，证明2014年3月份，其通过看广告和亲戚介绍到兴企担保公司先后投资了13万元，到2015年就不再返钱了，之后兴企担保公司的工作人员让其将之前的手续换成三隆公司才可以继续返钱，其就同意了，之后也没有还钱，找余良武要钱也不给。其通过现金方式领取了3000元利息，实际损失12.7万元。其中魏某1名下的投资数额为8万元，其丈夫郭桂冬名下的投资数额为5万元。 （16）魏某2的陈述及借款合同、收据，证明2015年3月其看到街上的广告后去兴企担保公司投资了5万元，当天支付给其2000元利息，2015年12月31日又给了其750元，之后就不再返钱了，其后来找余良武要钱，他电话也不接了。其实际损失47250元。 （17）张某4的陈述、自述材料及保证函、简介，证明2014年5月其经朋友介绍到兴企担保公司投资了5万元，月息1.5%，约定投资4个月后本息全部返还，后向其返还了4个月的利息，并从利息中扣除了5%的中介费，本金继续投资，没多久兴企担保公司就关门了。之后兴企担保公司的人员把合同换成了三隆公司也没有向其通知，其联系公司的孔会计，他说会根据名单依次返还资金，但一直没还，后来找余良武要钱也没给。其实际损失47150元。 （18）马某的陈述及借款合同、收据，证明2014年夏天其看到街上的广告和传单后到兴企担保公司投资了10万元，月息1.5%，之后按约定每三个月向其返一次钱，返还了5000元左右就不还了。到了2015年5月份兴企担保公司的人员让其将合同换成三隆公司才可以继续返钱，其就同意了，到了2015年12月13日返还了600元就不再返了，后来其就天天找余良武要钱，要回了6万元。其实际损失34400元。 （19）陈某1的陈述及借款合同、收据，证明2014年其看到街上的广告牌后到兴企担保公司投资了4万元，月息1.5%，向其返了3个月利息就不返还了。到了2015年5月，兴企担保公司的人员说把这个公司注销后金融办就会给300万元，就可以继续返钱了，其就同意把合同换成了三隆公司的借款合同，但并没有返钱，后来找余良武要也没给。其领取了1800元利息，实际损失38200元。 （20）钟某的陈述及借款合同、收据，证明2014年其看到街上的广告后到兴企担保公司投资了7万元，月息1.5%，之后向其返还了6个月的利息就不返还了，兴企担保公司的人员就让其将合同换成三隆公司的才可以继续返钱，但只返还了1000元就不再返了，之后找余良武要钱，他只是答应也不给钱。其共领取了8000元利息，实际损失62000元。 （21）孟某2的陈述及借款合同、收据，证明2013年其看到街上的广告后到兴企担保公司投资了5万元，月息1.5%，返了6个月就不返了。到了2015年5月，兴企担保公司的人员让其重新签个与三隆公司的借款合同才可以继续返钱，但没有返钱，其后来给余良武打电话也不接，每次都是给其发短信让再等等。其实际损失45500元。 （22）张某5的陈述及借款合同、收据，证明2012年其看到街上的广告了解的兴企担保公司，后其去了该公司，公司人员让其放心投资，说他们有自己的厂子，是合法的，老板余良武是担保协会的会长，投资月息是1.5%，其先后投资了7万元。后来就不返钱了，之后兴企担保公司的人员让其将合同换成三隆公司的借款合同了，之后找余良武要钱也不给。其共领取了8000元利息，实际损失62000元。 （23）陈某2的陈述及借款合同、收据，证明其2013年听朋友介绍后到兴企担保公司投资了20万元，月息1.5分，之后按约定返还了8个月就不返还了。到了2015年4月，余良武对其说要签个隆某公司的借款合同才能拿出300万元押金还其本金，其就签了，但并没有返钱，之后找余良武要钱也不给。其实际损失176000元。 （24）刘某4的陈述、自述材料及借款合同、收据、银行交易记录，证明其经朋友介绍于2013年开始在兴企担保公司投资，先后投资了39万元，月息1.5%。到了2015年4月15日，兴企担保公司的人员让其重新签个合同才可以继续返钱，其就签了与三隆公司的借款合同。到了2015年7月返还其5万元本金后就没再返钱，给余良武打电话也不接，他给其发短信让再等等。共返还其利息37689元，本金5万元，实际损失302311元。 （25）潘某的陈述及借款合同、收据，证明2014年其看到广告后到兴企担保公司投资了5万元，月息1.5%，返还了3个月的利息。此后其又投资了6.5万元，返还了2个月的利息后兴企担保公司的人员让其重新签个合同才返钱，其就签了与三隆公司的借款合同，但是没再返钱，给余良武打电话也不接，每次都是发短信让再等等。其实际损失109300元。 （26）郭某2的陈述及借款合同、收据，证明2014年其看到街上的广告后到兴企担保公司投资了4万元，月息1.5%，按约定返还了3个月利息。到了2015年5月，余良武的妻子段某1说把这个公司注销后金融办给300万元就可以返钱了，其就同意将合同换成了三隆公司的借款合同了，之后就不返钱了，后来找余良武要钱也不给。其共领取了1800元利息，实际损失38200元。 （27）董传峰的陈述，证明2014年7月份其经朋友介绍开始在兴企担保公司投资的，投资月息是1.5%，其投资了20万元，向其返还利息18000元，以其父亲的名字投资了10万元，向其父亲返还利息9000元。之后兴企担保公司的人员说重新签订合同才能继续返钱，其和父亲于2015年2月和4月重新签了与三隆公司的借款合同，之后就没有返钱，后来找余良武要钱也不给，每次都给其发短信说等等。其实际损失182000元，其父亲实际损失91000元。 （28）魏某3的陈述及借款合同、收据，证明其看到街上的广告后到兴企担保公司投资了3万元，月息1.5%。到了2015年6月2日，兴企担保公司的人员让其重新签个合同才继续返钱，其就签了与三隆公司的借款合同，后来给余良武打电话也不接，发短信也不回信息。去掉返还的本息，其实际损失25000元。 （29）徐某3的陈述及借款合同、收据，证明2015年1月其看了小区门口张贴的广告后到兴企担保公司投资了5万元，月息1.5%，当时返还了利息2250元。到了2015年2月，兴企担保公司的人员让其重新签个合同才继续返钱，其就签了与三隆公司的借款合同，后来给余良武打电话也不接，每次都给其发短信说再等等。其实际损失47750元。 （30）孙某2的陈述及借款合同、收据，证明2014年7月其看到街上的广告后到兴企担保公司投资的，月息1.5%。其先投资了3万元，按约定返还了5个月的利息，其又投资了7万元，但是返还了2个月利息后就不再返还了。后来兴企担保公司的人员说这个公司注销，让其签个与三隆公司的借款合同才能继续返钱，其就签了，但是只返了1000元就不返还了，后来找余良武要钱也不给。其共领取了7000元利息，实际损失93000元。 （31）王某2的陈述及保证函、公司简介，证明其2014年与人聊天时了解的兴企担保公司，之后到该公司投资了5万元，月息1.5%，向其返还3000元利息后就不在返钱了，其给余良武打电话也不接，一直给其发短信拖时间。其实际损失47000元。 （32）黄某3的陈述及借款合同、收据，证明2013年12月其看到广告后到兴企担保公司投资了3万元，月息1.5%。向其返还了一年的利息。到了2015年2月，兴企担保公司的人员让其重新签个合同后才能继续返钱，其就签了与三隆公司的借款合同，但是返了1800元之后就不返了，后来给余良武打电话也不接，每次给其发短信都说再等等。其共领取了7200元利息，实际损失22800元。 （33）黄某4的陈述及借款合同、收据，证明2013年其通过沙某了解的兴企担保公司，先后投资了20万元，月息1.5%。到了2014年年底，兴企担保公司就不向其返钱了，余良武让其别担心，之后肯定会还。之后其又重新签了与三隆公司的借款合同，也没再返钱，其给余良武打电话，他以各种理由推脱，每次都说再等等。其共领取了1万元利息，实际损失19万元。 （34）陶某2的陈述及借款合同、收据、保证函、公司简介，证明2013年其看到小区的宣传后到兴企担保公司投资了3万元，月息1.5%，之后向其返还了4000元的利息后就不再返钱了。后来给余良武打电话也不接，一直发短信拖时间。其实际损失26000元。 （35）赵某的陈述及保证函、简介，证明2014年12月，余良武对其说公司资金紧张，让其投资到他公司做理财，月息1.5%，还带其去镒隆公司看了生产的情况，其就投资了13万元，返还一个月利息后，余良武又说兴企担保公司资金也紧张，让其继续投资，其又投资了1.5万元，按约定返钱至2015年4月就不再返钱了，后来给余良武联系，他说不用担心，以后肯定会还钱，至今也没有还钱。其共领取了12000元利息，实际损失13.3万元。 （36）顾某的陈述及保证函、简介，证明2014年8月其原同事找到其说余良武的公司资金紧张，有闲钱可以放进去理财，每月能返1.5%的利息，之后带其看了镒隆公司的生产情况，其就投资了3万元，是在兴企担保公司交的现金，工作人员向其出具了一个保证函和兴企担保公司的投融贷的担保凭证，之后返还了两次利息就不返钱了，给余良武联系，他说不用担心，以后会返钱，至今未返还。其领取了600元的利息，实际损失2.94万元。 （37）薛某的陈述及借款合同、收据，证明其2013年听刘某3说把钱放到兴企担保公司能吃高利息，公司负责人是余良武，零风险高收益，余良武有自己的厂子，实力雄厚。其跟着刘某3就去了兴企担保公司，前台的宋某给了其一张宣传单，上面写着投资月息1.5%等内容，其就投资了4万元现金，返给其几个月利息后，其感觉不错又交了4万元，到了2015年年初兴企担保公司就不向其返钱了。其向余良武要钱，他说别担心，钱买厂子了，之后肯定会返回来。2015年6月份，余良武让其签个与三隆公司的借款合同才能继续返钱，其就签了，就将之前与兴企担保公司签的协议收回了，当时给了其1200元的利息，之后就没再返钱。后来余良武以各种理由推脱，每次都说让再等等。其共领取了1万元的利息，实际损失7万元。 4.被告人余良武的供述和辩解 （1）余良武于2018年7月17日的供述，证明本次讯问是公安机关电话通知后，其自己到的公安局经侦大队。其供述兴企担保公司的股东是其和女儿余某，公司是2011年11月份成立的，当时其女儿在法国留学，不知道公司的事情。其辩解公司成立后就交给沙某、孟某1经营管理，加入济南投融贷模式对社会吸收资金和发放贷款及提供担保等业务，具体业务内容其没有参与，都是沙某、孟某1操作，吸收资金和发放贷款等都没有告诉其。对外宣传、张贴广告和发放传单等都是沙某、孟某1二人搞的，其没参与。孟某1开展的违法业务从来不向其汇报。2015年初其发现沙某、孟某1在经营期间吸收群众近百人800万元左右的资金，就要求二人抓紧清退，清退400万元后二人收不回放出去的资金，先后不辞而别。其看到此形势，就向投资人承担起责任，以其招商来的三隆公司的名义保证向他们清退资金，其中有大部分由三隆公司将原来的投资协议转化签订借款合同。其最早成立的镒隆公司，后来成立兴企担保公司。其招商来的隆某公司的法人及股东均为其亲戚，由其负责经营，未偿还兴企担保公司的欠款，经协商由隆某公司投资作为法人股东成立三隆公司与投资人签订借款合同。从那时起因缺乏流动资金，无法正常生产经营，一直无法偿还客户本息。其统计的还有50多户400万元左右的资金没有还清。其承认所有兴企担保公司收取资金所产生的债务，想好好经营隆某公司，有了利润及时还账，积极催要孟某1放出的贷款用于偿还债务。被告人余良武在本次供述中，没有如实供述其组织、策划、实施非法吸收公众存款的主要犯罪事实。 （2）余良武于2019年2月28日在江阴市公安局祝塘派出所所作的供述，证明其辩解2010年10月其和另一名股东成立兴企担保公司，其是公司实际所有人。公司的主营业务是中介，是公司的沙某、孟某1私自借贷直接放贷的，其基本不去公司。其2014年才知道他们以月息1.5%借贷，发现后他们已经逃掉了，其发现公司共向外借贷800多万元，至今还有400多万元没还。 （3）余良武于2019年3月6日的供述和辩解，证明其2011年11月注册成立了兴企担保公司，股东是其和女儿余某，其是公司的实际控制人，公司的实际经营人是沙某。公司成立后由沙某、孟某1日常管理，公司会计是孔某，孟某1负责对外考察还款能力，孙某1是公司的法律顾问负责审查合同，公司的业务员有李某1、宋某等人。兴企担保公司的经营业务是民间借贷的中介服务，就是为有钱的和用钱的进行联系介绍，公司从中间赚取中介费。中介费按照借款额度大小来定，有月息0.5分的，有月息1分的。通过公司的账上看，兴企担保公司共进账800万元左右，向外借出大约400余万元，剩余的400余万被其投资到隆某公司，还有400余万元没有偿还。兴企担保公司对外宣传方式是在邹城市的小区内贴广告，宣传内容大体是中介服务。 （4）余良武于2019年3月21日的供述和辩解，证明其是兴企担保公司的实际控制人，公司成立后其引进济南投融贷公司经营模式，为借贷双方担保，收取担保费用，借款合同、借据等手续都是套用投融贷的模式，也就是以月息1.5%吸收资金放到其公司，其再以稍高的利息贷出赚取利息差。其聘请了孟某1、孙某1帮助其考察需要用钱人的征信和经济情况，其再决定是否放贷，他俩还负责催收等工作。公司会计孔某直接对其负责，负责记账和报税等。其他人员都是一些业务员，其记不清楚了。其记得共收取群众800多万元资金，其还了400多万元，还剩近400万元没还。其与亲戚合伙在北宿镇建了隆某公司用了兴企担保公司300多万元，后来都还了，放出去的贷款没有收回的有近400万元，有名单。 （5）余良武于2019年5月24日的供述和辩解，证明兴企担保公司是其2011年11月份成立的，用其女儿的名字注册的法定代表人，股东是其和女儿，2912年8月份将公司搬到宏河路西首路南，2015年5月搬到北宿镇镒隆公司院内。其辩解，公司一开始成立就交给沙某、孟某1两人管理经营，加入济南投融贷模式，对社会吸收资金和发放贷款及提供担保等业务，具体业务内容其没有参与，都是沙某和孟某1操作，吸收资金利息和发放贷款等都没有告诉其。其在2014年夏天到温州考察时发现民间融资担保风险太大，回来后其就安排沙某、孟某1如果有吸收的群众资金立即停止，如果没有就不准开办此业务。到了2015年初，其发现沙某、孟某1在经营管理期间吸收近百人800万元左右资金，其要求二人抓紧清退，清退400万元后二人收不回其他放出的资金了。其看到这种形势，当时就向投资的群众承担起责任，以其招商来的三隆公司的名义保证向他们清退资金，其中大部分由三隆公司将原来投资协议转化签订借款合同，用三隆公司的盈利偿还。从那时起因缺乏流动资金，无法开展正常生产经营，一直无法清偿投资人的本息。 （6）余良武于2019年8月7日的供述和辩解，证明其辩解不清楚兴企担保公司自成立以来有没有账目材料，会计孔某没有交给其，孔某如果做过账，他放到哪里其不知道也没过问。成立三隆公司的目的是为了经营还账，但没有经营起来，没挣一分钱。兴企担保公司账户转入其个人账户的资金数额其没有计算过，不清楚多少钱，这些钱干什么用了也不清楚，银行卡都在业务员手里管着。公司经营使用其的银行卡主要是工行和建行的，其他的记不清了。其在济南没有房产，没有使用兴企担保公司吸收来的资金供女儿在法国留学。其妻子和亲戚开始没有参与兴企担保公司的经营，2014年期间沙某、孟某1看到放出的贷款收不回来，公司资金链断裂，就先后跑了，其就向投资人承诺还款，之后其妻子段某1在后期的还款协议上签字，其妹夫范某接孟某1的一摊核实收取对外的借款，其大舅哥段某2接待要款的客户，他们没有任何的分红和提成。因兴企担保公司已经注销，金融办将300万元保证金转入其个人账户，后用来偿还其借款了。2014年10月出现资金链断裂，2015年2、3月份其个人借徐某230万元左右用于偿还其他债务，没有再吸收他人资金。 被告人余良武的上述六次供述及辩解，仅有2019年3月21日的供述其非法吸收公众存款的主要犯罪事实，在此前后的供述及当庭供述均存在避重就轻，推卸责任，意图逃避处罚的情形。 5.电子数据光盘，证明公安机关查询银行账户的交易记录。 针对公诉机关、被告人及其辩护人提出的意见，结合本案的证据，本院综合评判如下： 关于辩护人提出本案系单位犯罪的辩护意见，经查，被告人余良武自成立兴企担保公司后，违反国家金融管理法律规定，以向社会不特定的公众非法吸收资金放贷为主要活动，已具备非法吸收公众存款罪的犯罪构成要件，不以单位犯罪论处。被告人余良武作为兴企担保公司的实际控制人，系非法吸收公众存款的组织者、策划者，应当以自然人犯罪追究刑事责任。该辩护意见，依法不予采纳。 关于辩护人提出被告人余良武具有自首情节和自愿认罪悔罪情节的辩护意见，经查，被告人余良武共有六次供述，其在第一次接受讯问时虽然系主动到案，但没有如实供述犯罪事实，其在之后的供述中及当庭陈述中均存在避重就轻，推卸责任，意图逃避处罚的情形，没有认罪悔罪的客观表现，不能认定被告人余良武具有自首和坦白情节，不具有法定从轻处罚的情节。被告人及辩护人据此提出的辩护意见，依法不予采纳。 关于辩护人提出的公诉机关指控被告人余良武非法吸收公众存款的数额不准确的辩护意见，经查，根据法律规定，非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。集资参与人收回本金或者获得回报后又重复投资的数额不予扣除，但可以作为量刑情节酌情考虑。被告人余良武在归案后，应该向司法机关提供其非法吸收公众存款及资金流向的全部原始财务凭证，以证明其非法吸收公众存款的具体数额和违法所得资金的具体流向以及向集资参与人返还利息等回报的数额，以利于司法机关准确认定其犯罪数额和追缴赃款，但被告人余良武至今没有提交全部真实的原审财务凭证，给准确认定犯罪数额及司法机关审查认定违法所得的流向和追缴赃款设置了障碍。公诉机关按照已经报案的集资参与人提供的债权凭证认定被告人余良武非法吸收公众存款的数额，符合法律规定。辩护人据此提出的辩护意见，依法不予采纳。对于被告人余良武非法吸收公众存款的数额以及给集资参与人造成实际损失的数额，本院已根据言词证据、书证等证据进行了核算，具体数额以本院核算的数额为准。 本院认为，被告人余良武为兴企担保公司的实际控制人，其成立公司后，并未以合法经营作为主要经营活动，而是违反国家金融管理法律规定，扰乱金融秩序，非法吸收公众存款，且数额巨大，造成巨额财产无法返还，被告人余良武的行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控被告人余良武犯非法吸收公众存款罪的事实清楚、证据确实、充分，指控罪名成立。被告人余良武虽然主动到公安机关接受讯问，但其在接受讯问和庭审中均没能如实供述其主要犯罪事实，存在避重就轻，推卸责任，意图逃避法律处罚的情形，也不能视为具有认罪悔罪的客观表现，不具有法定从轻处罚的情节。其在案发前能够退还集资参与人部分损失，可对其酌情从轻处罚。根据被告人余良武的犯罪事实、性质及上述情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人余良武犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币七万元。 （刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月27日起至2023年2月26日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳） 二、被告人余良武违法所得的一切财物依法予以追缴，退赔给集资参与人（具体集资参与人及实际损失金额见附表）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。 审 判 长  刘建锋 审 判 员  尚旭洋 人民陪审员  高 伟 二〇二〇年九月二十八日 法官助理韩帅 书记员赵慧 书记员杨泽 附表：                            序号                       集资参与人姓名                       本金数额（元）                       返利数额（元）                       损失数额（元）                       联系电话                               1                       张召坤                       240,000                       40,000                       200,000                       13791781378                               2                       刘付珍                       200,000                       40,000                       160,000                       13053782011                               3                       徐晓霞                       350,000                       79,200                       270,800                       13863748999                               4                       郑明辰                       100,000                       18,000                       82,000                       13563750471                               5                       刘 敏                       1,640,000                       100,684                       1,539,316                       13053769202                               6                       王洪水                       170,000                       28,000                       142,000                       13853739039                               7                       任宪华                       50,000                       10,500                       39,500                       13188809852                               8                       李 敏                       30,000                       4,950                       25,050                       13954738083                               9                       黄 建                       200,000                       9,942.50                       190,057.50                       13793780139                               10                       黄志华                       30,000                       3,600                       26,400                       13605379829                               11                       郭文建                       200,000                       14,250                       185,750                       13853766980                               12                       张 薇                       190,000                       11,400                       178,600                       13583731816                               13                       孙殿颐                       100,000                       15,000                       85,000                       15853770034                               14                       张 丽                       200,000                       42,000                       158,000                       13853778196                                            15                       魏 芬                       80,000                                    3,000                                    127,000                       13705375840             18366716743             （夫妻）                               郭桂冬                       50,000                               16                       魏玉玲                       50,000                       2,750                       47,250                       15666577032                               17                       张慎清                       50,000                       2,850                       47,150                       13953703621                               18                       马 燕                       100,000                       65,600                       34,400                       13792397800                               19                       陈守明                       40,000                       1,800                       38,200                       13355126096                               20                       钟庆建                       70,000                       8,000                       62,000                       13655373792                               21                       孟 伟                       50,000                       4,500                       45,500                       13562798703                               22                       张显兰                       70,000                       8,000                       62,000                       13793777781                               23                       陈凡田                       200,000                       24,000                       176,000                       13953767222                               24                       刘卫国                       390,000                       87,689                       302,311                       18660231928                               25                       潘兴青                       115,000                       5,700                       109,300                       15054758586                               26                       郭 茹                       40,000                       1,800                       38,200                       13854747737                                            27                       董传峰                       200,000                       18,000                       182,000                       13863768414             13305373983             （父女）                               董兴奎                       100,000                       9,000                       91,000                               28                       魏瑞芳                       30,000                       5,000                       25,000                       13562769265                               29                       徐 强                       50,000                       2,250                       47,750                       13305373036                               30                       孙祥亮                       100,000                       7,000                       93,000                       13705475989                               31                       王开玲                       50,000                       3,000                       47,000                       13355116950                               32                       黄忠兰                       30,000                       7,200                       22,800                       15865706926                               33                       黄志云                       200,000                       10,000                       190,000                       13562788550                               34                       陶可良                       30,000                       4,000                       26,000                       13181316771                               35                       赵建国                       145,000                       12,000                       133,000                       13854745985                               36                       顾发军                       30,000                       600                       29,400                       18863737126                               37                       薛迎春                       80,000                       10,000                       70,000                       17076184056                               总 计                       6,050,000                       721,265.5                       5,328,734.5