内蒙古自治区霍林郭勒市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）内0581刑初100号 公诉机关内蒙古自治区霍林郭勒市人民检察院。 被告人卢凤华，女，1956年8月16日出生，汉族，高中文化程度，无正式职业，户籍所在地内蒙古自治区霍林郭勒市，捕前住天津市津南区，因涉嫌贷款诈骗罪、诈骗罪，经霍林郭勒市公安局决定，于2017年1月19日被霍林郭勒市公安局刑事拘留；于2017年1月26日被霍林郭勒市公安局取保候审；于2017年6月20日被霍林郭勒市人民检察院决定逮捕后在逃，2020年3月20日被抓获，2020年3月23日被霍林郭勒市公安局执行逮捕。 辩护人哈某，霍林郭勒市法律援助中心律师。 内蒙古自治区霍林郭勒市人民检察院以霍检公诉刑诉〔2020〕99号起诉书指控被告人卢凤华犯贷款诈骗罪、诈骗罪，于2020年7月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。内蒙古自治区霍林郭勒市人民检察院指派检察员罗延欣出庭支持公诉，被告人卢凤华及其辩护人哈某到庭参加诉讼。现已审理终结。 内蒙古自治区霍林郭勒市人民检察院指控， 一、贷款诈骗罪 1、2014年1月份，被告人卢凤华以有人给她汇钱需要借用沈某的工商银行工资卡为由骗取沈某信任后，让沈某到中国某银行办理了U盾，并向沈某索要了其中国某银行工资卡、身份证、U盾及密码，于2014年1月15日卢凤华私自用沈某的中国某银行工资卡及U盾向中国某银行办理了81000元人民币的“逸贷”的贷款。卢凤华办理完“逸贷”业务后只归还了本金33661.70元和利息12240.74元，之后卢凤华未偿还其余贷款本金及利息且躲匿。 2、2012年左右，被告人卢凤华称能帮助王某要回金某欠王某的50000元钱，需要用王某的某银行的卡进行转账，王某称他并没有某银行的卡，王某的女儿王某2有某银行的卡，卢凤华让王某到中国某银行办理了网银并向其索要了U盾、身份证复印件及银行卡密码。于2014年1月15日卢凤华私自用王某的中国某银行工资卡、身份证复印件及U盾向中国某银行办理了54000元人民币的“逸贷”的贷款。卢凤华办理完“逸贷”业务后只归还了本金33313.61元和利息2780.14元，之后卢凤华并未偿还贷款本金及利息且躲匿。 3、2014年1月份，被告人卢凤华以有人给她汇钱需要借用张某的工资卡为由骗取张某信任后，让张某到中国某银行办理了U盾并向张某索要了其中国某银行工资卡、身份证、U盾及密码，于2014年1月15日卢凤华私自用张某的中国某银行工资卡及U盾向中国某银行办理了78000元人民币的“逸贷”的贷款。卢凤华办理完“逸贷”业务后只归还了本金37187.02元和利息3589.89元，之后卢凤华并未偿还贷款本金及利息且躲匿。 4、2014年1月份，被告人卢凤华以有人给她汇钱需要借用齐某的工资卡为由骗取齐某信任后，向齐某索要了其中国某银行工资卡及密码、身份证，于2014年1月26日卢凤华私自用齐某的中国某银行工资卡及身份证向中国某银行办理78000元人民币的“逸贷”的贷款。卢凤华办理完“逸贷”业务后只归还了本金32737.82元和利息6048.42元，之后卢凤华并未偿还本金及利息且躲匿。 5、2014年1月份，被告人卢凤华称想办理贷款，需要梁某给其担保为由骗取梁某信任后，向梁某索要了其某银行工资卡、身份证后于2014年1月25日卢凤华用梁某的中国某银行工资卡、身份证向中国某银行办理154000元人民币的“逸贷”的贷款。卢凤华办理完“逸贷”业务后只归还了本金68972元和利息11560.95元，之后卢凤华并未偿还贷款本金及利息且躲匿。被告人卢凤华从中国某银行某支行贷款445000元，归还242，092.29元，剩余202,907.71元未归还并逃匿。 二、诈骗罪 2012年9月26日至2014年7月21日期间，被告人卢凤华明知自己没有能力为郝某儿子提供有编制的工作，仍以有能力办理为由，取得被害人郝某信任，先后分五次共计骗取郝某人民币285000元并逃匿。 针对上述指控，公诉机关向本院提供了相应的证据材料：1.书证：被告人基本情况登记表、常住户口基本信息、欠条、扣押决定书、公安局发还物品、文件清单、证明二份及工商银行凭证、谅解书、“逸贷”协议、中国某银行某支行说明一份、中国某银行个人贷款逾期催收函、银行流水账、银行账单信息、中国某银行卡交易明细、发破案报告、抓获经过、受案登记表、立案决定书、拘留证、释放通知书、取保候审决定书、逮捕证、违法犯罪记录查询说明、情况说明、羁押证明、在逃人员登记表等；2.证人证言：齐某、沈某、张某、王某、梁某、王某2、蒋某、陈某、王某3、孙某、叶某、邓某的证言3.被害人陈述:郝某的陈述；4.被告人的供述与辩解：卢凤华的供述与辩解；5.视听资料：讯问卢凤华同步录音录像光盘两张。 公诉机关认为：被告人卢凤华以非法占有为目的，诈骗中国某银行某支行贷款202907.71元，数额巨大。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定。犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任；被告人卢凤华以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取郝某人民币285000元，数额巨大。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定。犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。卢凤华到案后如实供述并认罪认罚，案发后全部偿还贷款，退还银行卡使用人损失并取得谅解，可以从轻处罚。建议对卢凤华以贷款诈骗罪在判处有期徒刑五年到六年六个月之间量刑，并处罚金；以诈骗罪在判处有期徒刑五年二个月到六年六个月之间量刑，并处罚金；数罪并罚，建议合并执行八年至十年。 被告人卢凤华对公诉机关指控的罪名无异议，表示认罪认罚，但辩称齐某、沈某、张某、王某、梁某等人对用他们的银行卡去贷款是明知的。 辩护人哈某提出的辩护意见是：一、对起诉书指控的罪名及量刑建议没有异议；二、在事实部分，卢凤华于2014年已经偿还被害人梁某30000元，应从涉案金额中减去；卢凤华到案后如实供述并认罪认罚，案发后全部偿还贷款，退还银行卡使用人损失并取得谅解，可以从轻处罚；在诈骗罪中卢凤华主观恶性不大，本想做好事，但是没想骗取钱财，后来没有办成事，因经济问题还不上钱了。 辩护人哈某提举2014年1月27日梁某出具的收条一份。证明：2014年1月25日被告人以梁某的名义贷款后，将其中3万元给付梁某。证明此3万元贷款应由梁某偿还，故被告人的贷款诈骗金额中扣减此3万元。 经审理查明，一、贷款诈骗罪 1、2014年1月份，被告人卢凤华以有人给她汇钱需要借用沈某的某银行工资卡为由骗取沈某信任后，让沈某到中国某银行办理了U盾，并向沈某索要了其中国某银行工资卡、身份证、U盾及密码，于2014年1月15日卢凤华私自用沈某的中国某银行工资卡及U盾向中国某银行办理了81000元人民币的“逸贷”的贷款。卢凤华办理完“逸贷”业务后只归还了本金33661.7元和利息12240.74元，之后卢凤华未偿还其余贷款本金及利息且躲匿。 2、2012年左右，被告人卢凤华称能帮助王某要回金某欠王某的50000元钱，需要用王某的某银行的卡进行转账，王某称他并没有某银行的卡，王某的女儿王某2有某银行的卡，卢凤华让王某到中国某银行办理了网银并向其索要了U盾、身份证复印件及银行卡密码。于2014年1月15日卢凤华私自用王某的中国某银行工资卡、身份证复印件及U盾向中国某银行办理了54000元人民币的“逸贷”的贷款。卢凤华办理完“逸贷”业务后只归还了本金33313.61元和利息2780.14元，之后卢凤华并未偿还贷款本金及利息且躲匿。 3、2014年1月份，被告人卢凤华以有人给她汇钱需要借用张某的工资卡为由骗取张某信任后，让张某到中国某银行办理了U盾并向张某索要了其中国某银行工资卡、身份证、U盾及密码，于2014年1月15日卢凤华私自用张某的中国某银行工资卡及U盾向中国某银行办理了78000元人民币的“逸贷”的贷款。卢凤华办理完“逸贷”业务后只归还了本金37187.02元和利息3589.89元，之后卢凤华并未偿还贷款本金及利息且躲匿。 4、2014年1月份，被告人卢凤华以有人给她汇钱需要借用齐某的工资卡为由骗取齐某信任后，向齐某索要了其中国某银行工资卡及密码、身份证，于2014年1月26日卢凤华私自用齐某的中国某银行工资卡及身份证向中国某银行办理78000元人民币的“逸贷”的贷款。卢凤华办理完“逸贷”业务后只归还了本金32737.82元和利息6048.42元，之后卢凤华并未偿还本金及利息且躲匿。 5、2014年1月份，被告人卢凤华称想办理贷款，需要梁某给其担保为由骗取梁某信任后，向梁某索要了其某银行工资卡、身份证后于2014年1月25日卢凤华用梁某的中国某银行工资卡、身份证向中国某银行办理154000元人民币的“逸贷”的贷款。卢凤华办理完“逸贷”业务后只归还了本金68972元和利息11560.95元，之后卢凤华并未偿还贷款本金及利息且躲匿。被告人卢凤华从中国某银行某支行贷款445000元，归还242092.29元，剩余202907.71元未归还并逃匿。 二、诈骗罪 2012年9月26日至2014年7月21日期间，被告人卢凤华明知自己没有能力为郝某儿子提供有编制的工作，仍以有能力办理为由，取得被害人郝某信任，先后分五次共计骗取郝某人民币285000元并逃匿。 为证明以上事实，公诉机关当庭提举了经被告人和辩护人质证的以下证据： 一、定罪方面的证据： 1.书证 （1）被告人基本情况登记表、常住户口基本信息各1份。证明：被告人卢凤华的自然情况,符合贷款诈骗罪、诈骗罪主体构成要件。 （2）欠条五张。证明：被告人卢凤华给赫某写的欠据合计285000元。 （3）扣押决定书。证明：霍林郭勒市公安局于2017年1月25日扣押4450张红色百元面值人民币。 （4）公安局发还物品、文件清单。证明：霍林郭勒市公安局于2017年4月11日发还杜某187579.81元；发还梁某56246.85元；发还沈某486.17元；发还张某31038.28元；发还王某21631.31元；发还齐某92.60元。合计297075.02元。 （5）证明二份及某银行凭证。证明：被告人以沈某、张某、王某、齐某、梁某人员身份贷款及还款情况；沈某、张某、齐某、王某、杜某、蒋某某银行卡基本信息情况。 （6）谅解书五份。证明：被告人卢凤华已全部还清剩余贷款本金及利息，于2017年4月14日、4月17日取得被害人张某、王某、沈某、梁某、齐某的谅解。 （7）“逸贷”协议、中国某银行霍林郭勒市支行说明一份。证明：办理“逸贷”的协议情况及还款情况。 （8）中国工商银行个人贷款逾期催收函。证明：被告人卢凤华在沈某、张某、齐某、王某、梁某名下办理的“逸贷”逾期后于2015年12月25日被催收情况。 （9）银行流水账。证明：杜某、蒋某二人卡号为********、********的中国某银行卡流水账信息。 （10）银行账单信息。证明：梁某中国工商银行卡号为********的于2015年10月16日、2015年11月17日、2015年12月15日、2016年3月16办理业务的相关凭证。 （11）沈某、张某、齐某、王某等人的中国某银行卡交易明细。证明：卢凤华用沈某、张某、齐某、王某银行卡贷款及还款情况。 （12）梁某中国工商银行卡号为xxxxxxx的交易明细。证明：卢凤华用梁某贷款还款情况。 （13）银行凭条复印件。证明：提取沈某、齐某、张某、王某、梁某银行卡交易凭条情况。 2.证人证言 （1）齐某于2016年3月14日证言。证明：于2014年1月20日，被告人卢凤华以转账为由借用齐某某银行卡办理贷款78000元后还款到2015年11月份后失去联系的事实。 （2）沈某于2016年3月14日报案、2017年1月19日证言。证明：于2014年1月份，被告人卢凤华以转账为由借用沈某某银行卡办理81000元贷款的事实。 （3）张某于2016年3月14日证言。证明：于2014年1月份，被告人卢凤华以转账为由借用张某某银行卡办理78000元贷款后2015年12月份失去联系的事实。 （4）王某于2016年3月14日证言。证明：于2012年，被告人卢凤华以帮助王某向金某要回欠款为由拿到王某女儿王某2的某银行卡办理5万元贷款并逃跑的事实。 （5）梁某于2017年1月22日证言。证明：2014年1月份，被告人卢凤华让梁某帮助其提供担保为由骗取梁某某银行卡办理贷款154000元并还款到2015年7月逃跑的事实。 （6）王某于2016年3月14日证言。证明：被告人卢凤华用王某女儿王某2的某银行工资卡办理贷款并逃跑的事实。 （7）蒋某于2016年5月4日、2017年2月15日证言。证明：被告人卢凤华用他人的某银行工资卡办理贷款的事实。 （8）陈某于2017年1月19日作证（诉讼证据卷一P96-99）。证明：被告人卢凤华还陈某10万元的借款，听说此款是贷款的事实。 （9）王某于2020年5月18日作证。证明：郝某为了给儿子找工作，给过卢凤华钱的事实。 （10）孙某于2017年8月30日作证。证明：于2012年9月26日郝某为了给儿子找教育局的工作，给被告人卢凤华20万元的事实。 （11）叶某于2020年5月18日证言。证明：叶某和丈夫郝某被卢凤华骗了215000元钱的事实经过。 （12）邓某于2020年6月23日证言。证明：卢凤华说有能力为郝某儿子办理工作，称需要20万元，并且郝某的爱人拿着一包钱来到某市，但具体办理过程不清楚。 4.被害人陈述 （1）郝某于2017年8月8日、2020年5月18日报案陈述。证明：2012年至2017年期间，以帮助郝某儿子给郝某找教育局事业编的工作为由分五次骗取郝某人民币总计285000元的事实。 5.被告人的供述与辩解 被告人卢凤华于2017年1月、18日、19日、20日、4月6日、2020年3月23日、5月7日、19日供述与辩解。证明：被告人卢凤华拿沈某、张某、王某、齐某、梁某五人的工资卡办理贷款，五人当时就知道办理的是贷款；卢凤华借郝某27万多元，帮助郝某儿子找工作没有要过钱。 6、视听资料：讯问卢凤华同步录音录像光盘两张。证明：侦查机关讯问程序合法，不存在引供诱供和刑讯逼供情况。 二、量刑方面的证据 1、复举被告人卢凤华供述与辩解。证明：卢凤华如实供述自己的罪行，并自愿认罪认罚。 2、复举银行交易信息、贷款偿还记录、扣押清单、谅解书等。证明：卢凤华在案发前归还部分贷款，案发后将贷款全部归还，并取得沈某等五人谅解。 三、综合证据 1、发破案报告、抓获经过。证明：贷款诈骗案发案破案情况。 2、受案登记表、立案决定书、拘留证、释放通知书、取保候审决定书、逮捕证。证明：卢凤华贷款诈骗案、诈骗案的受案、立案和对卢凤华采取强制措施情况。 3、违法犯罪记录查询说明。证明：对卢凤华违法犯罪情况进行查询，无其他违法犯罪事实。 4、情况说明。证明：经查询全国在逃人员信息系统发现，2013年5月20日被告人卢风华因涉嫌合同诈骗罪被甘肃省武威市公安局凉州分局经侦大队上网追逃，2013年6月1日被抓获归案。经与甘肃省武威市公安局凉州分局经侦大队核实，该案件已于2014年6月30日撤销案件。 5、情况说明。证明：2020年3月20日上午9时许，天津市滨海区公安局刑侦八大队民警在天津市津南区天北里4号楼1门201室将网上在逃人员卢风华抓获。因新冠疫情期间，看守所未暂押该名被告人，故天津市滨海区公安局刑侦八大队民警将该名被告人看守至内蒙古自治区霍林郭勒市公安局办案民警到达，并完成交接。 6、羁押证明。证明：卢风华因贷款诈骗案于2020年3月23日送至库伦旗看守所羁押，故被告人卢风华在库伦旗看守所羁押时间为2020年3月23日至2020年4月10日。 7、在逃人员登记表。证明：于2016年3月24日登记为在逃人员、2017年1月23日撤销，于2017年7月27日将被告人卢凤华登记在逃人员、2020年3月28日撤销。 本院认为以上证据中，除了被告人卢凤华关于齐某、沈某、张某、王某、梁某等人明知贷款目的的内容及意图证明卢凤华对贷款诈骗罪如实供述的内容以外，其他证据来源合法、客观真实，且与本案具有关联性，予以采信。 辩护人哈某提举的证据仅能证明被告人卢凤华在实施贷款诈骗行为既遂后将所得钱款的处理情况，不能证明辩护人意图证明的内容，故不予采信。 本院认为，被告人卢凤华以非法占有为目的，通过隐瞒用途的方式获得齐某、沈某、张某、梁某等人工资卡后，骗取中国某银行某市支行贷款202907.71元，数额巨大，其行为构成了贷款诈骗罪；被告人卢凤华以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取郝某285000元，数额巨大，其行为构成了诈骗罪。卢凤华关于齐某、沈某、张某、王某、梁某等人对用他们的银行卡去贷款是明知的辩解，与本案已经查明的事实及在案证据不符，故不予采纳。辩护人关于卢凤华2014年已经偿还被害人梁某30000元，应从涉案金额中减去的辩护意见，因卢凤华在实施诈骗银行贷款的行为已经既遂之后，其所得赃款的用途和去向并不影响犯罪的成立，不应予以扣减，故对该项辩解不予采纳；关于卢凤华到案后如实供述并认罪认罚的辩解，其仅对诈骗罪当庭如实供述并认罪认罚，对贷款诈骗罪没有如实供述也不适用认罪认罚，故对该项辩解予以部分采纳；对卢凤华案发后全部偿还贷款，退还银行卡所有人损失，可以从轻处罚的辩解予以采纳；对在诈骗罪中卢凤华主观恶性不大，本想做好事，但是没想骗取钱财，后来没有办成事，因经济问题还不上钱了的辩解与本案已经查明的事实及在案证据不符，不予采纳。贷款诈骗罪中卢凤华案发后全部偿还贷款，退还银行卡所有人损失，可以从轻处罚；卢凤华对诈骗罪当庭如实供述并认罪认罚，可以从宽处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人卢凤华犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年七个月，并处罚金50000元；被告人卢凤华犯诈骗罪，判处有期徒刑五年八个月，并处罚金20000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十年，并处罚金70000元。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，折抵刑期8日。即自2020年3月20日起至2030年3月11日止。罚金于本判决生效后三日内缴纳。） 二、责令被告人卢凤华将犯罪所得285000元返还给被害人郝双喜。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审判长 杨海龙人民陪审员宫秉彦人民陪审员唐红云 二〇二〇年九月三十日 书记员 孙        文        娟 （附法律条文） 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)编造引进资金、项目等虚假理由的; (二)使用虚假的经济合同的; (三)使用虚假的证明文件的; (四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的; (五)以其他方法诈骗贷款的。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自已罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。