广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初21831号原告：招商银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区莲花街道深南大道2016号招商银行深圳分行大厦，统一社会信用代码9144030078278219X2。负责人：岳鹰，该银行行长。委托诉讼代理人：裴海燕，广东格威律师事务所律师。被告：施伟彬，男，汉族，1982年4月14日出生。被告：蓝伟娟，女，汉族，1981年5月12日出生。上列原告诉两被告金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人裴海燕到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、两被告偿还原告《个人授信协议》（编号：8160606378001）项下的剩余贷款本金1831105.83元、正常利息9419.63元、逾期利息19851.7元、罚息96.05元、复息191.76元，共计1860664.97元（利息、罚息、复息暂计至2019年12月10日，此后按照合同约定及中国人民银行规定的标准计至款项清偿之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2、两被告抵押的房产处置所得款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由两被告继续清偿；3、两被告承担原告为实现债权的一切费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：2016年6月15日，原告与两被告签订《个人授信协议》约定，原告向两被告提供总额度为200万元的授信额度，授信期间为120个月，自2016年6月13日起至2026年6月13日止；罚息和复息利率按日以其未偿还的本金或利息为基数，在各具体合同执行利率水平上均加50%计收。2016年6月22日，原告与两被告签订《个人贷款借款合同》约定，原告向两被告提供200万元贷款，贷款期限为60个月。为担保授信协议下的债务的履行，两被告与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，将两人共有的位于深圳市福田区的房产抵押给原告。原告于2016年6月22日依约向两被告足额发放贷款，但两被告未依约还款，原告遂诉至我院。两被告未提交书面答辩意见或证据，开庭时亦缺席。经审理查明，2016年6月15日，原告与两被告签订《个人授信协议》（协议编号：8160606378001）约定，原告向两被告提供总额200万元可循环的授信额度，授信期间120个月，从2016年6月13日到2026年6月13日，日利率=年利率/360；对授信项下的每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定；授信申请人未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回授信额度内已经发放贷款的本息和相关费用；有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物，并对抵押物所得价款优先受偿；有权对未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款逾期90天以内时，原告有权从被告在原告系统内开立的任一银行账户中按费用、违约金、复息、罚息、本金的顺序直接扣款进行清偿。同日，原告与两被告签订了《个人授信最高额抵押合同》（合同编号：8160606378001）约定，就两被告申请的200万元授信额度，两被告以其共有的位于深圳市福田区[粤（2016）深圳市不动产证明第0×××4号]房作为抵押物，抵押担保范围为原告根据授信协议向两被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。2016年6月16日，上述房产办理了抵押登记。2016年6月22日，原告与两被告签订《个人贷款借款合同》（编号：8160606593002）约定，原告向两被告提供总额为两百万元的贷款，用于流动资金周转，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为60个月，自2016年6月22日起至2021年6月22日止；贷款采用浮动利率，以年利率4.75%为基准利率上浮40%的标准计息，执行年利率为6.65%。同日，原告与两被告签订《个人贷款自主月供协议书》约定，上述借款合同项下贷款的还款方式为“自主月供”还款法，即在设定的“自主月供”期限内按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息。“自主月供”期限为自贷款发放之日起计60个月，期间每月应还金额为贷款总额按等额还款法分期240个月标准计算之月供金额，到期归还剩余全部贷款本金及当期应还利息。同日，原告依约将200万贷款转入两被告指定账户。据两被告签署的《个人贷款借款借据》显示，贷款期限自2016年6月22日起至2021年6月22日止，执行年利率为6.65%，首次扣款日为2016年8月12日，每月扣款日为12日。原告主张，2019年10月12日，两被告开始逾期；2019年10月29日，两被告偿还486.19元，原告按约定顺序抵扣利息415.68元，罚息23.28元，复息47.23元；2019年12月21日，两被告偿还100.01元，原告依约抵扣了拖欠复息；截至2020年7月22日，两被告尚欠贷款本金1831105.83元，利息103096.36元，罚息2016.60元，复息3914.79元，共计1940133.58元。另查，本案原告除案件受理费、保全费之外，未发生其他费用。以上事实，有原告提交的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》、不动产登记证明、《个人贷款借款借据》、银行账单、银行流水、贷款信息列表等证据及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与两被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》及《个人贷款自主月供协议书》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告提交了《个人贷款借款借据》、银行流水、贷款信息列表等证据，本院依法采信原告关于发放贷款及两被告偿还金额的主张，两被告未能按合同约定履行义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告依约有权要求两被告偿还所有尚欠的贷款本金、利息、罚息和复利。原告主张截止2020年7月22日，两被告尚欠本金1831105.83元，利息103096.36元，罚息2016.60元，复息3914.79元，共计1940133.58元，计算正确，本院予以确认。此后的罚息以未还本金为基数，复利以未还利息为基数，均按合同约定利率上浮50%即年利率9.975%标准计至实际清偿之日止。根据约定，原告有权对两被告共有的抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。因原告未支出除案件受理费、保全费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第3项诉讼请求，本院仅支持案件受理费、保全费部分。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告施伟彬、蓝伟娟应在本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金1831105.83元，利息103096.36元，罚息2016.60元，复息3914.79元，共计1940133.58元（暂计至2020年7月22日，此后罚息以未还本金为基数，复利以未还利息为基数，按年利率9.975%标准计至实际清偿之日止）；二、原告招商银行股份有限公司深圳分行就上述判项一确定的债务对依法处置抵押物深圳市福田区[粤（2016）深圳市不动产证明第0×××4号]的所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告施伟彬、蓝伟娟继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费21545.98元，本院按规定收取10772.99元，保全费5000元（均已由原告预交），共计15772.99元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。（此页无正文）审判员 庄 宁二〇二〇年九月三日书记员 高舒静