成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0108民初8870号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行,营业场所四川省成都市成华区双林路346号。 负责人：张敏，行长。 委托诉讼代理人：李莎，重庆金牧锦扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙灿，重庆金牧锦扬律师事务所律师。 被告：吕凯，男，1970年9月6日出生，住四川省成都市金牛区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行（以下简称邮储银行猛追湾支行）与被告吕凯金融借款合同纠纷一案,本院于2020年6月30日立案受理后,于2020年8月28日依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告邮储银行猛追湾支行的委托诉讼代理人李莎到庭参加了诉讼，被告吕凯经本院依法送达开庭传票等相关法律文书，无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行猛追湾支行向本院提起诉讼请求：1.请求法院判令吕凯向邮储银行猛追湾支行支付借款本金215697.67元；2.请求判令吕凯支付利息（以未还本金为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，自2019年12月28日起算至吕凯实际付清之日止）、罚息（以逾期未还本金为基数，利率为利息的利率加收30%，自2020年1月28日起算至实际付清之日），暂计算至起诉之日为7000元；3.请求判令吕凯向邮储银行猛追湾支行支付律师代理费25000元；4.请求判令邮储银行猛追湾支行对吕凯所有的抵押物（位于成都市成华区荆竹中路40号31栋1单元6层1号的房屋，权证号：成房权证监证第3572401）享有优先受偿以抵押物折价、拍卖或者变卖价款优先偿还上述债务。事实与理由：2013年5月16日，邮储银行猛追湾支行与吕凯签订了《个人购房借款及担保合同》，约定吕凯向邮储银行猛追湾支行借款275000元用于购买住房，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率执行，借款期限240个月(自2013年6月31日至2033年6月28日)，还款方式按月等额本息还款。吕凯以其所有的位于成都市成华区荆竹中路40号31栋1单元6层1号的房屋向邮储银行猛追湾支行提供抵押担保；同时约定，借款人未按合同约定日期(包括宣布提前到期)、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%(如购车或购买/建造商业用房的，则为50%)确定。合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。2013年6月4日，邮储银行猛追湾支行与吕凯共同办理了上述抵押物的抵押登记，合同签订后，邮储银行猛追湾支行于2013年6月28日依约按时足额发放了贷款275000元，但吕凯至今仅归还了借款本金59302.33元和部分利息，尚欠邮储银行猛追湾支行借款本金215697.67元及利息。吕凯自2020年1月28日起未再向邮储银行猛追湾支行履行还款义务，截至2020年6月17日，已逾期141天，已构成违约。因此，邮储银行猛追湾支行根据《合同》第十条第(二)款约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人可以宣布已发放的贷款提前到期”。鉴于吕凯已逾期还款，故邮储银行猛追湾支行于2020年3月20日通过邮政EMS向吕凯邮寄《个人消费贷款逾期催收函》进行催款，但吕凯仍未履行还款义务。后邮储银行猛追湾支行于2020年6月17日通过邮政EMS向吕凯邮寄《个人消费贷款提前收回通知书》，通知吕凯已发放的贷款提前到期，要求其在7天内到邮储银行猛追湾支行处结清贷款本息因此为维护邮储银行猛追湾支行的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 吕凯未到庭、未答辩、未举证、未质证。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明：2013年5月16日，邮储银行猛追湾支行与吕凯签订《个人购房借款及担保合同》，约定吕凯因购买位于成都市成华区荆竹中路40号31栋1单元6层1号的房屋向邮储银行猛追湾支行贷款275000元；贷款期限为240个月，自2013年5月16日至2033年5月16日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率；吕凯以按月等额本息还款法还款，每期还款日为实际放款日次月起的每月对应日。该合同还约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%（如所购房屋为商业用房的，则为50%）确定。关于违约责任约定:借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。关于费用约定:本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、诉讼费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。吕凯为借款人以其名下位于成都市成华区荆竹中路40号31栋1单元6层1号的房屋为前述贷款提供抵押担保。 2013年6月4日，邮储银行猛追湾支行与吕凯就成都市成华区荆竹中路40号31栋1单元6层1号的房屋办理了抵押权登记，债权数额为275000元。 2013年6月28日，邮储银行猛追湾支行向吕凯发放贷款275000元，放款单上载明借款利率6.55%/年，逾期利率为8.515%/年；同日，邮储银行猛追湾支行签订的贷款借据上载明，借款期限为2013年6月28日至2033年6月28日。 另查明，吕凯于2020年1月28日起开始逾期偿还借款本息，截至2020年8月27日，吕凯尚欠邮储银行猛追湾支行借款本金215697.67元，利息、罚息共计6286.66元。另查明，邮储银行猛追湾支行因本案诉讼，已支付律师费5000元。 本院认为，《个人购房借款及担保合同》系邮储银行猛追湾支行、吕凯双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，对双方均具约束力。邮储银行猛追湾支行作为贷款人已按照合同约定向借款人吕凯发放了贷款275000元，吕凯应按照合同约定按月足额履行还本付息的义务。现在吕凯已连续三个月存在逾期归还贷款本息的情形，已经达到合同约定的贷款提前到期条件，邮储银行猛追湾支行有权要求吕凯提前清偿全部或部分贷款并支付拖欠的利息及罚息。故对邮储银行猛追湾支行要求吕凯支付剩余贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。 关于律师代理费，双方签订的《个人消费贷款及担保合同》中约定“本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于……律师费等费用由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外”，鉴于律师费并不属于邮储银行猛追湾支行方必然产生的费用，合同中对该费用的负担也并不明确，故邮储银行猛追湾支行关于律师代理费的主张缺乏法律及事实依据，本院不予支持。 关于抵押权，邮储银行猛追湾支行、吕凯签订的《个人购房借款及担保合同》虽已清楚列明抵押物的具体信息及担保范围，且办理了抵押权登记，故对邮储银行猛追湾支行要求就该抵押物优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吕凯于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行偿还贷款本金215697.67元； 二、被告吕凯于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行偿还截至2020年8月27日的利息及罚息6286.66元，以及自2020年8月28日起的罚息（以未付本金215697.67元为基数，从2020年8月28日起按年利率8.515%计算至贷款本金还清之日止）； 三、如被告吕凯未在本判决第一、二项确定的期限内给付上述款项，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行有权对被告吕凯名下位于成都市成华区荆竹中路40号31栋1单元6层1号房屋折价、变卖、拍卖所得价款，在上述债务的范围内优先受偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5016元,减半收取2508元，由被告吕凯负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于成都市中级人民法院。 审判员  丁翔 二〇二〇年九月二十七日 书记员  尹曾