汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0514民初688号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区××××××。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：李凡，国信信扬（汕头）律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈丹珊，国信信扬（汕头）律师事务所律师。被告：王晓娜，女，1992年3月10日出生，汉族，原住广东省汕头市潮南区，现去向不明，公民身份号码。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生信用卡中心）与被告王晓娜信用卡纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人沈丹珊到庭参加诉讼，被告王晓娜经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还卡号为XXXX的信用卡透支款本金316460.83元、利息（含复利）57300.44元、违约金（滞纳金）60388.21元（利息、违约金计算至2020年3月10日，此后利息以日利率万分之五按月计算、违约金按每月还款日最低还款额未还部分的5%计算，计至实际付清之日止），上述欠款暂合计为434149.48元；2.判令被告承担本案的律师费用4000元；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2013年9月4日，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为通宝分期卡，被告填写了信用卡申请表，同意遵守《民生白金理财信用卡领用合约》（以下简称“领用合约”）内容、章程及各项规则，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、费用、收费标准等内容。原告核准被告的申请并发放了卡号为XXXX的信用卡，被告激活后多次使用信用卡透支消费。自2019年5月起，被告没有按约定金额按月足额还款，截至2020年3月10日，被告尚欠该信用卡透支款本金316460.83元、利息（含复利）为57300.44元、违约金（滞纳金）60388.21元未归还原告。原告多次向被告催收无果，为维护自身的合法权益，特向法院起诉。原告民生信用卡中心对其陈述的事实提供的证据有：1.营业执照、企业负责人证明、身份证，证明原告的主体资格。2.被告身份证复印件，证明被告王晓娜的主体资格。3.民生白金理财信用卡申请表及民生白金理财信用卡领用合约，证明被告向原告申请办理民生信用卡，并同意遵守领用合约内容的事实。4.“王晓娜”账户资料（明细）、交易明细、催收记录，证明被告所欠信用卡透支款项本金、利息、违约金等，原告多次催收无果的事实。5.委托代理协议、发票，证明原告为向被告主张权利需先支付的律师代理费。被告王晓娜未作答辩，既无到庭参加诉讼，在举证期限内也没有提供证据。经开庭质证，原告提供的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月4日，被告王晓娜向原告申请办理信用卡,并在原告提供的《民生白金理财信用卡申请表》（下称申请表）中“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”下方书写“本人已阅知”并签名确认。该申请表的背面附有领用合约，其中“利息与费用”第2条约定：持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。第5条约定：未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金及承担其他违约责任。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按民生信用卡中心依法确定公布的并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。第6条约定：持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，民生信用卡中心有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。民生信用卡中心因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及民生信用卡中心为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。“其他”第3条约定：民生信用卡中心对该合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准，自民生信用卡中心公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意该合约的变更内容。持卡人如对该合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期届满，持卡人未办理销户的，视为同意该合约的变更内容。第4条约定民生信用卡中心可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或告知义务。领用合约后所附的白金理财信用卡收费标准约定：所有交易自记账日起计算透支利率为日0.5‰，持卡人如未于每月最后还款日前检付当期最低还款额或延误还款时收取最低还款未还部分的5%滞纳金，最低10元。原告经审核向被告王晓娜发放卡号为XXXX的信用卡，被告于2013年9月12日激活后多次使用信用卡透支消费、取现。截至2020年3月10日，被告尚欠该信用卡透支本金316460.83元、利息（含复利）为57300.44元、违约金（滞纳金）60388.21元。2020年5月11日，原告向本院提起诉讼。另查明，2016年11月15日，民生信用卡中心在其官网发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，载明：自2017年1月1日起，取消“超限费”和“滞纳金”等收费项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%。本院认为，被告王晓娜向原告申请办理信用卡，并同意遵守领用合约的约定，原、被告之间已经形成了信用卡使用的合同关系，该合同系原、被告双方真实意思表示，没有违反法律、金融法规的有关规定，合同依法成立、有效，受法律保护。双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已按约为王晓娜办理信用卡，王晓娜使用信用卡交易后，未按合约约定履行归还透支款本息的义务，已属违约，对拖欠的透支款本息应负归还责任，并应按合同约定承担违约责任。原告起诉请求被告归还透支款本金316460.83元和利息、复利、违约金以及律师费4000元，有原告提交的申请表及领用合约、账户明细、交易明细、催收记录等为证，事实清楚，应予支持，但利息、复利和违约金的总和以年利率24%为限。被告王晓娜经本院合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王晓娜应于本判决生效之日起10日内付还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支款本金316460.83元以及至实际付清之日止的利息、复利、违约金（计算至2020年3月10日利息和复利为57300.44元、违约金为60388.21元，2020年3月11日起计至实际付清之日止的利息和复利、违约金按领用合约的结算方式计算，但利息、复利、违约金总和以年利率24%为限）。二、被告王晓娜应于本判决生效之日起10日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7872.24元，公告费600元，共计8472.24元，由被告王晓娜负担。原告已预交的案件受理费，本院予以退回。被告应负担的案件受理费，应在本判决发生法律效力之日起10日向本院交纳；拒不交纳的，本院将依法强制执行。原告已预交的公告费600元由被告在履行还款义务时直接付还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式六份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  李绪娜人民陪审员  马陈杰人民陪审员  张爱琼二〇二〇年九月二十三日书 记 员  柯博茵