安徽省怀宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0822民初2663号 原告：中国银行股份有限公司怀宁支行，住所地安徽省怀宁县高河镇政和路15号，统一社会信用代码91340822853872783P。 负责人：张晓佳，该行行长。 委托诉讼代理人：陈琇玲，该行副行长。 委托诉讼代理人：檀小红，安徽文法律师事务所律师。 被告:丁小义，男，1982年6月21日出生，汉族，住安徽省怀宁县。 原告中国银行股份有限公司怀宁支行（以下简称中国银行怀宁支行）与被告丁小义信用卡纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月17日公开开庭审理。原告中国银行怀宁支行的委托诉讼代理人陈琇玲、檀小红到庭参加诉讼，被告丁小义经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行怀宁支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告偿还原告借款本金、费用及利息共计104320.33元及自2020年7月18日开始至款清日止的利息、费用；2、由被告承担本案的诉讼费用和律师费用。事实与理由:被告因其系原告房贷客户,于2017年12月20日向原告申请办理中国银行信用卡个人申请、客群分期业务申请——房贷客户专用,申请分期额度为12万元。原告就申办的产品属性包括但不限于用途、分期额度、分期期数、费率、用款、还款等各项规定及申办的流程与被告进行了面谈、说明,双方于2018年5月16日签订了中国银行股份有限公司安徽省分行信用卡专向分期付款合同,就相关内容进行了明确的约定,原告即向被告发放了12万元贷款并于当日完成了62×××32的信用卡刷卡交易。被告应自2018年1月开始向该信用卡分期还款及支付手续费,但自2019年8月份开始被告违约,至2020年7月17日被告下欠本金、利息、费用等合计104320.33元。 被告丁小义未作答辩。 中国银行怀宁支行围绕诉讼请求依法提交了其营业执照、金融许可证、被告身份证复印件及其信用卡个人申请表、客群分期业务申请表、信用卡专项分期付款合同、委托支付申请表、银行流水等证据，本院经审查均予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2017年12月20日，丁小义向中国银行怀宁支行申请办理卡面代码为6193的个人信用卡，并签署声明称“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。该信用卡申请表所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（即上述信用卡领用合约）约定，甲方丁小义，乙方中国银行股份有限公司，甲方非现金透支交易的，在免息还款期内偿还信用卡账户内的全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，还款违约金按当期对账单列明的最低还款额未还部分的5%计算。另约定乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。 经中国银行怀宁支行审批同意，丁小义申领了62×××32的信用卡并陆续进行消费。 2018年5月16日，丁小义向中国银行怀宁支行申请客群分期业务，并填写《中国银行客群分期业务申请表—房贷客户专用版》，申请分期额度120000元，分期期数36期，费率11.5%。中国银行怀宁支行经审核同意了丁小义的分期申请，并于当日双方签订了《中国银行股份有限公司安徽省分行信用卡专项分期付款合同》（以下简称信用卡专项分期付款合同）及附件一、二。合同约定甲方（借款人）丁小义，信用卡卡号62×××32，乙方中国银行股份有限公司怀宁支行；合同项下“专项分期付款”额度为人民币120000元，分期期数36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算，手续费率为使用“专项分期付款”额度的11.5%；“专项分期付款”额度用途为甲方支付其购买家具家电商品／服务的款项，甲方至乙方指定的ＰＯＳ机具办理信用卡分期付款交易，交易金额为本合同项下“专项分期付款”额度的100%，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：程红，账号：62×××84，开户行：中国银行）；“专项分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账），手续费采用按月分期支付方式（即首期偿还本金3345元，支付手续384.68元，下剩35期，每期偿还本金3333元并支付手续费383.3元）；甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及违约金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专项分期付款”应还的本金款项，手续费分期偿还的应存足应还的本金及手续费款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。合同同时约定信用卡“专项分期付款”业务无最低还款额。合同附件一为“信用卡专向分期付款（信用类）通用条款”，约定甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息、手续费即构成违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。合同附件二为上述信用卡领用合约。 2018年5月17日，丁小义填写《委托支付申请表》，委托将上述120000元“专项分期付款”额度通过其卡号为62×××32的信用卡付至程红62×××84账户。2018年5月18日，中国银行怀宁支行按合约发放了分期款项，但丁小义没有按约定偿还欠款和支付手续费。截止到2020年7月17日，丁小义下欠本金84562.62元，逾期利息5733.39元，分期手续费和违约金14024.32元。 另查明，就案涉信用卡纠纷，中国银行怀宁支行作为甲方委托乙方安徽文法律师事务所律师檀小红为代理律师，并支付律师费用2000元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。丁小义自愿向中国银行怀宁支行申请办理信用卡和分期业务，双方签订的《信用卡领用合约》、《信用卡专项分期付款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。中国银行怀宁支行如约发放信用卡和分期款项，但丁小义持卡用款后未按约定还款，其行为已经构成违约，应当承担按约定偿还欠款本金、利息、违约金并支付手续费的义务，但利息、违约金和分期手续费计算标准之和不得超过年利率24%。另根据双方签订的《信用卡专项分期付款合同》，中国银行怀宁支行主张律师费，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告丁小义于本判决生效生效后五日内偿还原告中国银行股份有限公司怀宁支行信用卡欠款本金84562.62元及逾期利息、分期手续费、违约金（截止到2020年7月17日逾期利息5733.39元，分期手续费和违约金14024.32元，自2020年7月18日起至款清日止逾期利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》的约定支付，但逾期利息、分期手续费、违约金计算标准之和不得超过年利率24%）。 二、被告丁小义于本判决生效后五日内支付原告中国银行股份有限公司怀宁支行律师费2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2386元，依法减半收取计1193元，由被告丁小义负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  陈义怀 二〇二〇年九月二十一日 书记员  王 尹