广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初10384号原告：中山东凤珠江村镇银行股份有限公司，住所地广东省中山市××××××××××。法定代表人：李相柱，职务董事长。委托诉讼代理人：陈静雯，女，系原告员工。被告：麦源福，男，1987年2月14日出生，汉族，住广东省中山市××××××××。被告：莫秀萍，女，1987年7月20日出生，汉族，住广东省怀集县×××××××××××××××。被告：麦玲芳，女，1982年4月20日出生，汉族，住广东省中山市××××××××。被告：麦镇华，男，1953年5月10日出生，汉族，住广东省中山市××××××××。原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司（以下简称珠江村镇银行）诉被告麦源福、莫秀萍、麦玲芳、麦镇华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈静雯，被告麦源福到庭参加诉讼，被告莫秀萍、麦玲芳、麦镇华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告麦源福向原告清偿贷款本金149726.94元，并按合同约定计收正常利息、逾期利息、复利至清偿款项之日止（正常利息按合同约定的借款利率计收；逾期利息、复利在合同约定的借款利率基础上加收50%计收；暂计至2020年5月5日正常利息、罚息及复利合计7818.45元）；2.请求判令解除原告与被告麦源福签订的“020××××××××4645”号《个人借款合同》；3.请求判令被告莫秀萍、麦玲芳、麦镇华对被告麦源福上述债务承担连带清偿责任；4.请求判令原告对被告麦镇华名下位于中山市××××××的房产〔粤房地证字第C6407840号、中府集用（2006）字第030643号〕就上述诉求款项享有优先受偿权。事实与理由：2019年1月16日，被告麦源福因补充经营流动资金需要向原告申请贷款，原告与被告麦源福签订了“020××××××××4645”号《个人借款合同》（以下简称合同），根据合同约定，被告麦源福向原告借款200000元，借款期限从2018年12月24日起至2021年12月23日止，采取分期等额本息还款的方式进行还款（即每月偿还本息，还款日为每月20日）。合同签订后，被告麦源福向原告申请贷款200000元，原告依约发放贷款，但被告麦源福却没有依约履行还款义务，暂计至2020年5月5日，被告麦源福已拖欠原告贷款逾期本金及利息（含罚息、复利）共计39835.55元。为维护原告合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。被告麦源福答辩称：确认拖欠原告贷款本息。被告莫秀萍、麦玲芳、麦镇华未应诉答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：原告提交《个人借款合同》、《业务凭证》、《借款借据》、《保证合同》、《抵押合同》、还款明细表拟证明诉称事实。经查，2018年12月24日，原告作为乙方（贷款人）与被告麦源福作为甲方（借款人）签订《个人借款合同》（编号：020××××××××4645），合同主要约定：被告麦源福向原告借款200000元用于补充经营流动资金，借款期限为36个月，即自2018年12月24日至2021年12月23日；借款月利率为7.4999‰，如遇中国人民银行调整人民币同期贷款基准利率，借款利率按年调整；被告麦源福未按合同约定期限归还借款本息的（包括原告提前实现债权的情形），原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，原告有权在借款到期后按罚息利率计收复利；被告麦源福按等额本息还款法分期还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为借款到期日；被告有任何一笔借款本息发生逾期的视为违约；被告必须根据原告的要求为履行本合同提供担保，双方借款采用保证担保及抵押担保，保证人莫秀萍、麦玲芳、麦镇华、曾秀兰，并签订《保证合同》，抵押人麦镇华，并签订《抵押合同》，双方同意一次性放款，即原告将全部借款一次性划入被告的账户，双方同意被告麦源福在原告处开设的账户为贷款发放账户和还本付息账户，双方还约定了其他事项。《业务凭证》及《借款借据》显示2018年12月24日，原告向被告麦源福发放贷款200000元，借款月利率7.5‰，还款方式按月等额本息。2018年12月24日，原告与被告莫秀萍、麦玲芳、麦镇华，案外人曾秀兰签订《保证合同》，约定被告莫秀萍、麦玲芳、麦镇华，案外人曾秀兰就原告对被告麦源福（主合同债务人）的上述债务承担保证责任，保证范围包括主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用，保证方式为不可撤销的连带责任保证，保证期间为主合同约定的主债务履行期届满之日起两年（主债务履行期届满之日包括主合同债务人分期清偿债务的情况下每一期债务到期之日）。2018年12月24日，原告与被告麦镇华（抵押人）签订《抵押合同》，约定被告麦镇华提供宅基地房产对被告麦源福（主合同债务人）的上述债务承担抵押担保责任，抵押担保范围包括主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用，附件有一份《抵押财产清单》列明，产权证号：粤房地证字第C6407840号、中府集用（2006）字第030643号，所在地：中山市××××××，使用权面积120平方米，建筑面积237.06平方米，抵押人共有人处显示有麦镇华和曾秀兰的签名及捺印。原告还提供了《还款明细表》证实，截至2020年8月27日，被告麦源福尚欠原告借款本金149726.94元，利息9461.34元，罚息2891.37元，复利644.3元。庭审中，被告麦源福确认原告提交的证据真实性，对尚欠金额均无异议。原告称被告麦镇华抵押的房产属于集体土地，未办理抵押登记手续。原告在庭审中释明诉讼请求中正常利息计算标准为月利率7.4999‰，逾期利息即合同约定的罚息，罚息及复利均是按照月利率7.4999‰上浮50%计算。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告提交《个人借款合同》、《业务凭证》、《借款借据》、《保证合同》、《抵押合同》、还款明细表等证据能够相互印证，直接证明了被告麦源福欠款的事实，且被告麦源福对原告提交的证据及欠款数额并无异议，故本院采信原告的主张，认定截止2020年8月27日，被告麦源福尚欠原告借款本金149726.94元、利息12997.01元（含正常利息、罚息、复利）。被告麦源福未按约定的还款方式及逾期向原告还款，已构成违约，原告要求解除合同并要求被告麦源福清偿借款本金149726.94元及利息（截至2020年8月27日为12997.01元，自2020年8月28日起至清偿完毕之日止，正常利息按月利率7.4999‰计算，罚息、复利按月利率7.4999‰上浮50％计算至清偿之日止），本院予以支持。关于被告莫秀萍、麦玲芳、麦镇华的责任承担。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。”，三被告作为被告麦源福在本案债务的连带责任保证人，在《保证合同》中约定保证期间为主合同约定的主债务履行期届满之日起两年（主债务履行期届满之日包括主合同债务人分期清偿债务的情况下每一期债务到期之日），现原告在约定的保证期间内提起本案诉讼，要求被告莫秀萍、麦玲芳、麦镇华对被告麦源福上述债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告麦镇华的宅基地房产就上述款项享有优先受偿权的问题。被告麦镇华与原告签订《抵押合同》约定以其位于中山市××××××的宅基地房产【产权证号：粤房地证字第C6407840号、中府集用（2006）字第030643号】为被告麦源福的上述债务抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第六条的规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。”第十四条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。”诉讼中，原告确认未对该抵押物宅基地房产办理抵押登记手续，故原告对上述抵押物并未享有合法有效的抵押权，本院对原告该诉讼请求不予支持。被告莫秀萍、麦玲芳、麦镇华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响法院依法判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第六条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司与被告麦源福签订的《个人借款合同》（编号：020××××××××4645）；二、被告麦源福于本判决生效之日起七日内向原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司清偿借款本金149726.94元及利息、罚息、复利（截至2020年8月27日为12997.01元；自2020年8月28日起至清偿完毕之日止，利息按月利率7.4999‰计算，罚息、复利按月利率7.4999‰上浮50％计算）；三、被告莫秀萍、麦玲芳、麦镇华对上述被告麦源福的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3450元，减半收取计1725元，由被告麦源福、莫秀萍、麦玲芳、麦镇华负担（该款原告已预交，本院不另收退，四被告于本判决生效之日起七日内迳付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  黄宏图二〇二〇年九月二十七日书记员  巫斯霞冯艺柱