上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0105民初6239号原告：上海唯渡网络科技有限公司，住所地上海市长宁区。法定代表人：武文秀，总经理。委托诉讼代理人：王颖，上海瀛泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨继福，上海瀛泰律师事务所律师。被告：樊小娟，女，X年X月X日出生，汉族，住河北省霸州市。被告：樊士宇，男，X年X月X日出生，汉族，住河北省霸州市。被告：霸州市东段明志五金家具厂(个体工商户)，经营场所河北省霸州市。经营者：樊小娟，女，X年X月X日出生，汉族，住河北省霸州市。原告上海唯渡网络科技有限公司与被告樊小娟、樊士宇、霸州市东段明志五金家具厂(以下简称明志家具厂)借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任制审理。因三被告下落不明，本院依法对其公告送达。本院于2020年9月28日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人杨继福到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告上海唯渡网络科技有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告樊小娟偿还借款本金98,576元；2.请求依法判令被告樊小娟以年利率9.6%的标准向原告支付逾期还款利息至实际清偿之日止(从2016年11月16日起,以98,576元为基数)；3.请求依法判令被告樊小娟承担律师费5,890元；4.请求依法判令被告樊士宇、被告霸州市东段明志五金家具厂对上述1-3项诉请在最高额400,000元范围内承担连带清偿责任。事实和理由：案外人1深圳市钱生钱互联网金融服务有限公司(以下简称“深圳钱生钱”)案外人2上海乾生乾金融信息服务有限公司(以下简称“上海乾生乾”)与被告1、被告3于2016年5月6日签订有《融资服务协议》，协议约定，被告1、3作为共同融资主体通过深圳钱生钱的平台向出借人进行融资,意向融资40万元,以被告1为借款人，被告3为担保人。上海乾生乾根据《融资服务协议》为被告1提供相应的咨询与服务,并以实际借款本金的6%向被告1收取融资服务费。同时,被告1、被告3特授权深圳钱生钱自融资款项匹配生成之日即将前述服务费直接从融资款中划至上海乾生乾账户。嗣后,被告1与深圳钱生钱和上海乾生乾签订《借款合同》,约定若逾期还款的,自逾期之日起,以所有剩余借款本金为基数,按每日千分之三为利率计算至被告1清偿之日止。上述合同成立后,上海乾生乾为被告1在深圳钱生钱平台发布信息,并在其后与出借人进行匹配,匹配成功后被告1于2016年5月6日出具《借款本金及还款计划确认书》,确认借款金额为18万元,还款总期数12期,月息0.8%,同时被告2、被告3签订《最高额连带保证担保函》承诺为被告1的借款承担连带保证责任。在成功融资放款后,被告1拒绝履行还款义务，深圳钱生钱及上海乾生乾多次进行催收,均遭拒绝。嗣后,深圳钱生钱向本案所有被告发送债务提前到期及债权转让通知书,告知所有被告该笔借款已提前到期且债权人已将债权转让至上海乾生乾。同时,上海乾生乾通过债权转让的方式将本案系争债权让渡至原告名下,原告授权上海乾生乾向本案所有被告发送债务提前到期及债权转让通知函,告知所有被告该笔借款已提前到期且债权人已将债权转让给原告,并要求所有被告立即按约定标准履行还款义务。但所有被告均拒不履行任何义务，故涉诉。被告樊小娟、被告樊士宇、被告霸州市东段明志五金家具厂未出庭应诉答辩,也未提供证据。鉴于各被告均未到庭应诉，本院对原告提供的证明材料进行了审查。综合上述证据材料与案件事实的关联程度以及证据本身的真实性及合法性等方面判断，本院对其证明力均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：案外人深圳市钱生钱互联网金融服务有限公司(以下简称深圳钱生钱)为网络借贷平台“钱升钱理财”(以下简称钱升钱)手机APP的运营方，该平台注册会员的“钱升钱服务协议”(以下简称用户协议)约定：本协议是钱升钱个人会员与深圳钱生钱之间签订的协议，除非个人会员接受本协议所有条款，否则无权使用钱升钱平台提供的服务，个人会员一经注册或使用钱升钱服务即视为对协议全部条款已充分理解并完全接受。第1条，钱升钱服务是由深圳钱生钱通过钱升钱平台向个人会员提供的借款居间服务，具体服务内容包括交易信息发布、提供交易管理服务、提供客户服务等……第9.1条，个人会员委托深圳钱生钱进行借款匹配和权益转让匹配与确认。借款融资和权益转让时，出借人与借款人、权益出让人与权益受让人由深圳钱生钱在其或其授权第三方的注册用户内进行匹配，并以深圳钱生钱的确认为准……针对债务人每期还款，个人会员们不可撤销地授权深圳钱生钱将该期还款的本金部分继续匹配给其他融资人，利息按约定支付出借人；在投资期限届满时，个人会员们一次性收回全部款项……上述“投资期限”是指出借人/权益受让人愿意向借款人融出资金的期限。第9.5条，“投资期限”届满时，委托深圳钱生钱将债务人账户内相应资金(包含本金及收益)依据协议约定划转债权人/权利人账户，债权出让人、债务人及债权受让人无条件的同意由深圳钱生钱或其指定的第三方进行此操作，并以深圳钱生钱确认为准。第9.8条，授权深圳钱生钱转让权益条款：若借款人出现逾期还款超过30天或逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款等恶意行为时，会员们授权深圳钱生钱将债权/权益转让给上海乾生乾金融信息服务有限公司(以下简称上海乾生乾)，由其追索，该债权/权益转让以深圳钱生钱确认为准，转让款由上海乾生乾根据其能力或实际追索情况支付，不作任何要求(包括不提前支付任何费用)。借款人认可上述债权/权益转让由深圳钱生钱确认为准，不需出借人/债权人通知，也不需深圳钱生钱或上海乾生乾通知。第12.2条，个人会员根据本协议以及钱升钱的相关规则签署电子合同后，即视为对借款合同、权益转让协议内容的接受……2016年5月6日，被告樊小娟(作为甲方一)、被告霸州市东段明志五金家具厂(作为甲方二)与深圳钱生钱(作为乙方)、上海乾生乾(作为丙方)、盐城壹笔勾法律咨询有限公司(作为丁方)签订了《融资服务协议》，约定：2.1条，甲方一和甲方二作为共同融资主体通过乙方及其平台向出借人融获资金。以甲方一作为借款人，由甲方二作为担保人。2.2条，意向融资借款金额为400,000元……2.3条，甲方同意以借款本金为基数，融资借款利息率为每月0.8%……2.4条，甲方承诺按等额本息方式按月偿还融资借款本金和利息，每月应偿还金额为36,533.33元。2.5条，若甲方任何一期款项未按上述期限如期如数支付，则被视为违约。借款人应按照本协议约定承担逾期罚息、逾期服务费及逾期管理费。2.7条，服务费：本协议生效后，甲方应按借款本金的6%向丙方一次性支付服务费24,000元。甲方授权委托乙方将该服务费直接从融资款中划付至丙方指定收款账户。9.2条，任何一方违反本协议的约定，使得本协议的全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失(包括由此产生的诉讼费、律师费、委托第三方进行催收的费用、交通费、人工费、运输费、担保费、鉴定费、评估费等)……10.3条，甲方同意：本协议生效同时表示甲方对《借款合同》等相关文件内容予以确认，《借款合同》对甲方发生法律效力，甲方应按《借款合同》履行相关义务和承担法律责任。……随后，被告樊小娟(作为乙方)与深圳钱生钱(作为丙方)、上海乾生乾(作为丁方)签订《借款合同》，约定：甲方是丙方注册用户，其拥有闲散资金，自主选择通过钱升钱平台出借资金给他人的自然人。本协议所称“甲方”是指甲方之共同出借人全体或各甲方中的任一主体，其人员、人数和出借金额以丙方记载和确认为准。2.2条，甲方、乙方在此不可撤销的同意并授权：对于本协议成立后甲方已划转至丙方指定账户的出借资金，在丙方代扣丙方和丁方应收取的服务费后，丙方将剩余款项划付至乙方指定账户，则视为甲方完成本协议项下资金的出借……5.2条，乙方在本协议中向甲方返还的借款本金、利息和其他与乙方逾期或提前还款有关的所有费用均委托丙方按约定向甲方、丙方、丁方债权受让人或其他权利人进行支付。6.6条，在乙方逾期还款时，丁方有权选择先行向甲方垫付乙方应偿还给甲方的本息(下称“垫付的借款本息”)，丁方在向甲方进行垫付的同时，即刻自动取得甲方对乙方的相应债权及其他权利。……此后乙方应直接向丁方偿还其垫付的借款本息，及逾期罚息。……10.2条，在借款合同达成且甲方交付借款本金的当日，服务费由乙方委托丙方一次性从借款本金中扣除……11.1条，乙方未在还款日(包括被宣布提前到期)16点前，在其丙方指定账户上备足当期应付之利息、本金及其他应付款项的，视为借款人逾期还款。11.2条，乙方到期应付而未付的借款本息，自逾期之日起，按照以下标准支付逾期罚息：逾期罚息=当前未还本金*10.2%*逾期天数/360。还款日之次日起算的2天内足额还款的，无需支付逾期罚息。11.3条，借款人逾期还款，甲方在此同意并确认，授权丁方作为其代理人，代理其行使其在本协议项下之各项权利，包括但不限于受领乙方(或其他主体代乙方)偿付的借款本息并向甲方的钱升钱账户进行支付、向乙方进行借款的违约提醒及催收工作(包括但不限于电话通知、上门通知、发律师函等)；同时，甲方亦同时授权丙方可对乙方进行前述借款违约提醒和催收工作,并可代理接受乙方的提前还款申请；丙方、丁方均可以委托其他主体进行前述借款的违约提醒和催收工作。12.1条，乙方存在下述任一事件，均构成本协议项下的违约事件，除非本协议另有约定，甲方授权丙方有权向乙方发出通知要求其在本协议项下的借款于通知发出日或通知记载的其他日期时全部提前到期，乙方应自收到该提前到期通知当日偿付全部剩余本金、利息和其他款项：(1)本协议项下任何一期还款逾期超过30个自然日；或连续逾期二期以上；或累计逾期达到三期以上……12.2条，各方同意，上述违约事件发生后，丙方有权代表出借人采取以下任何一项或多项措施：……(2)宣布借款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已发放的借款本金、利息或其他实现债权的费用，包括但不限于律师费、担保费、诉讼费、保全费、交通费、委托第三方催收和追讨费用、人员人力或工资支付等……2016年5月16日，深圳钱生钱通过钱升钱平台线上匹配，由案外人马志奥、万友刚、屈江、芮骐骅、周银辉、张从利、韦东仁、张玉坤、付延林、李林、任玉娇、刘秀英作为出借人向被告樊小娟提供借款，金额分别为100,000元、10,000元、10,000元、20,000元、2,000元、10,000元、100元、5,000元、9,900元、5,000元、5,000元、3,000元，共计180,000元。深圳钱生钱在扣除了融资服务费10,800元后于当日向被告樊小娟发放借款169,200元。2016年5月6日，被告樊小娟出具《借款本金及还款计划确认书》，确认借款本金为180,000元，还款分期月数为12个月，还款日为每月16日(16时前)，还款起止日期为2016年5月16日至2017年5月16日止，每月利率为0.8%，每月还款额为16,440元。被告樊士宇于同日出具《最高额连带保证担保函》，为被告樊小娟自2016年5月6日起两年内通过钱升钱平台对外借款形成的债务，在最高余额400,000元范围内提供连带责任保证；债务人在担保期间和最高额范围内可以通过钱升钱平台多次反复对外借款；担保范围包括全部借款本金、利息、罚息、复利、保证金、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的一切费用(包括但不限于诉讼或仲裁费、财产或证据保全费、执行费、律师费、委托第三方催收的费用、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费等)；担保函保证方式为连带责任保证；保证期间为担保函约定的有效期间届满之日起两年，若在担保函确定的有效期间内发生的最迟一笔到期债权期限届满时间晚于有效期间届满时间的，则为最迟一笔到期债权期限届满之日起两年；若债权人在保证期间将债权转让给第三人的，则本担保人保证债权同时转让，本担保人在原保证担保的范围内对受让人承担担保责任，且无需再通过本担保人同意。被告霸州市东段明志五金家具厂于同日出具《最高额连带保证担保函》载明：为被告樊小娟自2016年5月6日起两年内通过钱升钱平台对外借款形成债务的最高余额400,000元提供连带保证担保；债务人在担保期间和最高额范围内可以通过钱升钱平台多次反复对外借款；担保范围包括全部借款本金、利息、罚息、复利、保证金、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的一切费用(包括但不限于诉讼或仲裁费、财产或证据保全费、执行费、律师费、委托第三方催收的费用、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费等)；本担保函保证方式为连带责任保证；保证期间为担保函约定的有效期间届满之日起两年，若在担保函确定的有效期间内发生的最迟一笔到期债权期限届满时间晚于有效期间届满时间的，则为最迟一笔到期债权期限届满之日起两年；若债权人在保证期间将债权转让给第三人的，则本企业保证债权同时转让，本企业在原保证担保的范围内对受让人承担担保责任，且无需再通过本企业同意。被告樊小娟在法定代表人处签字。被告樊小娟在借款发放后，在2016年6月16日至2016年7月16日期间足额归还了两期借款本息，于2016年8月31日归还16,504元，于2016年9月30日归还20，000元，后又在2017年7月31日至2018年11月30日期间先后归还十笔款项共计17,800元，原告自愿将该款项用以冲抵本金，尚余本金98,576元未归还。深圳钱生钱分别于2016年6月至2016年10月期间每月向出借人马志奥支付860.50元,并于2017年12月2日返还其出借本金；于2016年6月至2016年10月期间每月向出借人万友刚支付91.66元，并于2017年8月30日返还其出借本金；于2016年6月至2016年10月期间每月向出借人屈江支付91.66元，并于2017年5月15日返还其出借本金；于2016年6月至2016年10月期间每月向出借人芮骐骅支付91.68元和100.82元，并于2017年5月22日、2017年5月29日和2017年6月1日返还其出借本金；于2016年6月至2016年10月期间每月向出借人周银辉支付19.24元，并于2017年5月18日返还其出借本金；于2016年6月至2016年10月期间每月向出借人张从利支付92.41元，并于2017年9月5日返还其出借本金；于2016年6月16日向出借人韦东仁支付0.39元，并于当日返还其出借本金；于2016年6月至2016年10月期间每月向出借人张玉坤支付51.51元，并于2017年5月15日返还其出借本金；于2016年6月至2016年10月期间每月向出借人付延林支付90.75元，并于2017年5月16日返还其出借本金；于2016年6月至2016年10月期间每月向出借人李林支付46.51元，并于2018年1月22日返还其出借本金；于2016年6月至2016年10月期间每月向出借人任玉娇支付45.83元，并于2017年5月28日返还其出借本金；于2016年6月至2016年10月期间每月向出借人刘秀英支付27.50元，并于2017年8月26日返还其出借本金。2019年7月3日，深圳钱生钱与上海乾生乾签订《债权转让协议》，将涉案借款对应债权全部转让给上海乾生乾。2019年7月9日，上海乾生乾与原告签订《债权转让协议》，约定将上述债权全部转让给原告，债权转让为平价转让。2019年7月23日，深圳钱生钱向被告樊小娟的户籍地址及被告樊士宇、明志家具厂在担保函中确认的地址以EMS方式邮寄发送“债权转让通知书”，告知各被告深圳钱生钱根据约定及授权将本案系争债权转让给上海乾生乾、上海乾生乾基于与本案原告之间的债权转让协议已经将前述债权转让给本案原告，并告知直接向原告支付上述款项。其中，寄给被告樊士宇、明志家具厂的EMS被签收，寄给被告樊小娟的EMS被退回。后各被告仍未归还借款本金及利息故涉诉，原告为本案诉讼聘请上海瀛泰律师事务所律师提供法律服务，并支付律师费5,890元。庭审中，原告明确本案系争借款未收取保证金。本院认为，被告樊小娟与深圳钱生钱、上海乾生乾签订的《融资服务协议》、《借款合同》、《借款本金及还款计划确认书》和被告樊士宇、明志家具厂出具的《最高额连带保证担保函》，均系各方真实意思表示，各方均应按约履行。深圳钱生钱在线上匹配后，将匹配到的出借人借款依约发放给被告樊小娟，但被告樊小娟自收到借款后并未按期归还借款，构成违约。现深圳钱生钱代被告樊小娟向出借人偿还了系争借款本息，取得系争债权后将债权转让给上海乾生乾，而上海乾生乾又通过债权转让协议将系争债权转让给了原告，上述转让行为均已通知各被告，故本院认为原告取得债权合法有效，各被告应当按约向原告履行义务。关于借款本金，被告樊小娟尚余本金98,576元未归还，深圳钱生钱也已向出借人代偿了全部借款本金，故原告有权据此主张被告樊小娟归还欠付本金。关于逾期利息，本院认为，被告樊小娟自借款发放后并未按期归还借款，现原告主张自借款合同到期之日后30日的次日起计算的逾期利息，并主张按照借款合同约定的期内利率计算,于法不悖,本院依法予以确认。关于律师费，本院认为该笔费用系合同约定由违约方承担的费用，故应由被告樊小娟承担，原告现主张被告樊小娟承担已经实际发生的律师费5,890元，并无不当，本院予以支持。关于保证责任，被告樊士宇、明志家具厂出具担保函承诺为被告樊小娟自2016年5月6日起两年内通过钱升钱平台对外借款最高余额400,000元提供连带责任保证，而系争借款发生在保证期间，故原告主张被告樊士宇、明志家具厂在最高额400,000元范围内承担担保责任,具有事实和法律依据,本院予以支持。被告樊小娟、被告樊士宇、被告霸州市东段明志五金家具厂经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第八十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十二条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告樊小娟应于本判决生效之日起十日内归还原告上海唯渡网络科技有限公司借款本金98,576元；二、被告樊小娟应于本判决生效之日起十日内偿付原告上海唯渡网络科技有限公司逾期利息(以98,576元为基数,按年利率9.6%计算，自2016年11月16日起计算至实际清偿之日止)；三、被告樊小娟应于本判决生效之日起十日内支付原告上海唯渡网络科技有限公司律师费损失5,890元；四、被告樊士宇、被告霸州市东段明志五金家具厂对被告樊小娟的上述三项付款义务在最高额400,000元范围内承担连带清偿责任，被告樊士宇、被告霸州市东段明志五金家具厂承担连带清偿责任后，有权就其已清偿部分向被告樊小娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,389.32元，公告费560元均由被告樊小娟、被告樊士宇、被告霸州市东段明志五金家具厂共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  赵琛琛二〇二〇年九月三十日书记员  洪巧缘附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。