广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初1227号原告：中国农业银行股份有限公司开平市支行，住所地：广东省开平市三埠区********前座，统一社会信用代码：914***********504B。负责人：曾少明，该行行长。委托诉讼代理人：陈嘉琳，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾德军，广东汉铎律师事务所律师。被告：覃宏朝，男，1986年12月17日出生，瑶族，住广西平南县**************，公民身份号码：450************913。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行（以下简称农行开平支行）与被告覃宏朝信用卡纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，后通过其他方式无法对被告覃宏朝送达应诉材料，本案转为普通程序公开开庭进行了审理。原告农行开平支行的委托诉讼代理人曾德军到庭参加诉讼；被告覃宏朝经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行开平支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即向原告偿付信用卡欠款本金及相应利息、逾期还款违约金，暂计至2020年3月11日共计人民币35230.32元（包含本金16819.98元、利息17440.96元、逾期还款违约金969.38元），其后利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止，即其后利息以实际未还的透支金额为基数自2020年3月12日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2020年3月12日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止；2、请求判令本案全部诉讼费用由被告负担。事实与理由：被告于2013年6月7日向原告申请办理信用卡，被告签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核批准，向被告发放卡号为625**********706的农行贷记卡-金穗QQ联名IC农行贷记卡，被告持卡后开始交易和使用。后被告逾期不能还款。截止2020年3月11日止，拖欠信用卡本金16819.98元、利息17440.96元、逾期还款违约金969.38元。原告催讨无果。被告应立即向原告清偿上述全部款项，且利息、逾期还款违约金应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。综上所述，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告覃宏朝在期限内没有向本院提交答辩及证据。原告农行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告覃宏朝没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，农行开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告覃宏朝于2013年6月7日向原告农行开平支行申请信用卡，其签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，确认阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》。原告经审核后向被告发放了卡号为625**********706的农行贷记卡-金穗QQ联名IC农行贷记卡。被告持卡后开始交易以及消费，后出现逾期不还款，经原告多次催讨，被告至今未偿还。截至2020年3月11日止，被告的卡号为625**********706的农行贷记卡-金穗QQ联名IC农行贷记卡拖欠信用卡款项35230.32元，其中本金16819.98元、利息17440.96元、逾期还款违约金969.38元（为2014年2月3日起至2017年1月1日之前产生的）。另查明，原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》已对利息和滞纳金等费用作出明确约定，但未重新约定违约金的计收标准。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告覃宏朝向原告农行开平支行申领信用卡，原告受理并发放了卡号为625**********706的农行贷记卡-金穗QQ联名IC农行贷记卡给被告，双方形成信用卡合同关系。被告申领信用卡的申请表及所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告使用信用卡透支款项后，逾期未还款，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，原告根据上述信用卡领用合约约定的申领使用、利息和收费及还款等内容，请求被告偿还卡号为625**********706的农行贷记卡-金穗QQ联名IC农行贷记卡截至2020年3月11日拖欠的款项34260.94元（其中本金16819.98元、利息17440.96元）及从2020年3月12日起至实际还清款项之日止的利息，事实清楚，理据充分，本院予以支持。至于违约金部分，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。2016年12月31日之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；2017年1月1日及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，被告与原告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定了利息和滞纳金及相关费用计收标准，故原告对2016年12月31日之前因被告违约逾期未还款而产生的滞纳金，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》之约定，享有收取该部分滞纳金的权利。根据原告提供的信用卡交易明细及开庭陈述，被告的卡号为625**********706的农行贷记卡-金穗QQ联名IC农行贷记卡因逾期还款所产生的违约金969.38元，是在2014年2月3日起至2017年1月1日之前产生的，原告享有收取该部分违约金的权利，故被告应支付该969.38元给原告。另外，根据中国人民银行的上述规定，因原告无法举证证明已就2017年1月1日及之后的违约金及其收取标准和方式告知被告并与其重新达成协议，故原告向被告主张上述信用卡2020年3月12日及之后的违约金，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，被告覃宏朝经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告覃宏朝应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为625**********706的农行贷记卡-金穗QQ联名IC农行贷记卡欠款35230.32元及自2020年3月12日起至款项清偿之日止的利息（以本金16819.98元为基数，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算）给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司开平市支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费680.75元（原告中国农业银行股份有限公司开平市支行已预交），由被告覃宏朝负担680.75元。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行预交的案件受理费680.75元，由本院予以退回；被告覃宏朝应向本院补缴案件受理费680.75元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长 梁 颖 文人民陪审员 余 小 芬人民陪审员 司徒苏丹二〇二〇年九月二十一日法官 助理 严 宇 斐书 记 员 黎 美 清