吉林省四平市中级人民法院民事判决书（2020）吉03民初218号原告：孙冶金，男，1963年3月12日出生，汉族，住吉林省四平市梨树县。委托诉讼代理人：丁维星，北京大成（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张薇，北京大成（沈阳）律师事务所律师。被告：中国工商银行股份有限公司梨树支行，住所地吉林省四平市梨树县梨树镇奉化西大街28号。法定代表人：游海涛。委托诉讼代理人：刘彬，吉林睿志律师事务所律师。委托诉讼代理人：王萌，吉林睿志律师事务所律师。原告孙冶金与被告中国工商银行股份有限公司梨树支行（以下简称“工行梨树支行”）金融委托理财合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告孙冶金的委托诉讼代理人丁维星、张薇，被告工行梨树支行的委托诉讼代理人刘彬、王萌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告孙冶金向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还或赔偿原告委托理财本金7515000元、委托理财的收益1587536元、至起诉之日止的利息1586500元（三项共计10689036元）以及从起诉之日起至实际给付之日止的利息（按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年起原告在被告处开户办理银行储蓄等业务，是被告的贵宾客户。2015年7月被告的理财经理闫红向原告推荐由被告工行推出的保本短期理财产品，如：保本稳利35天、财富稳利42天、个人尊利等。原告从2015年7月24日开始经被告理财经理闫红购买理财产品，截止2015年11月23日原告共计在被告处购买短期保本理财产品17笔，购买理财本金共2134.6万元。产品到期后原告共收到理财本金1383.1万元，至今尚有本金751.5万元、理财收益、利息未返还。原告曾多次向被告主张权利，被告以理财资金被理财经理闫红挪为他用为由拒绝给付。原告购买的理财产品未能兑付后，理财经理闫红被公安机关以非法吸收公众存款罪立案侦查，并经梨树县人民法院审理，判决理财经理闫红犯非法吸收公众存款罪。经调查查明，理财经理闫红利用原告对被告工行以及工行理财经理职务的信任，购买工行推出的短期低息保本理财产品。理财经理闫红为了获得非法利益，谎称给原告办理的理财全部是工行推出的理财产品，利用原告对工行和其职务的信任，在办理理财产品的过程中，通过为原告购买部分真实银行理财产品的方式欺骗原告，将部分原告购买理财产品的资金在原告不知情的情况下，偷偷转移到迅秒公司账户中，赚取非法利益。迅秒公司未能给闫红对付资金而案发。原告认为，原告是在被告工行购买工行的理财产品，与工行形成委托理财合同关系，被告工行的理财经理在办理工行推出的业务过程中欺诈客户，利用职务便利实施与职务相关的犯罪行为，给原告造成巨大的损失，应当由被告承担民事责任。原告特诉至贵院，望贵院依法支持原告诉求，维护原告合法权益。被告工行梨树支行辩称：1.原告与被告之间的金融委托理财合同已经履行完毕，工行不负有返还本案涉案本金、收益和利息的义务。2.原告孙冶金诉讼请求不明确，原告诉求的赔偿损失与本案案由不是同一法律关系，诉请标的额不明确。3.原告对其投资迅秒公司是明知的。4.闫红非法吸收公众存款案件的生效刑事判决书已经判定闫红是为个人私利将孙冶金介绍给吕艳红，孙冶金投资迅秒公司产品的，不存在利用职务之便与职务相关的犯罪行为。当事人围绕法庭调查的焦点问题依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告于2014年8月3日在被告处开立工商银行账户，账号为×××，于2015年10月14日在被告处开立工商银行账户，账号为×××，原告曾在2015年7月24日至2015年10月16日期间多次用前述两个账户购买工商银行“财富稳利42天”“工银灵通快线”“个人尊利40天”“保本稳利35天”“步步为赢”等理财产品，理财本金共计684.6万元，理财产品到期或被赎回后，原告共计收到被告支付理财本金和收益6867912.7元。原告曾多次通过被告中国工商银行股份有限公司梨树支行工作人员闫红购买由中青汇力资产管理（北京）有限公司、北京迅秒财富投资管理有限公司发行、销售的基金，2015年9月6日，原告通过账号×××将100万元以POS机消费形式汇入北京迅秒财富投资管理有限公司指定账户中；2015年9月15日，原告通过账号×××将450万元汇入史立彦（系孙冶金妻子）邮政银行6210982400026049208账号，后于同日以POS机消费形式汇入北京迅秒财富投资管理有限公司指定账户中；2015年9月21日，原告通过账号×××将200万元汇入史立彦（系孙冶金妻子）邮政银行6210982400026049208账号，后于同日以POS机消费形式汇入北京迅秒财富投资管理有限公司指定账户中；2015年9月22日，原告通过账号×××将100万元汇入史立彦（系孙冶金妻子）邮政银行6210982400026049208账号，后于同日以POS机消费形式汇入北京迅秒财富投资管理有限公司指定账户中；2015年10月16日，原告通过账号×××将50万元以POS机消费形式汇入北京迅秒财富投资管理有限公司指定账户中；2015年10月27日，原告通过账号×××将120万元以POS机消费形式汇入北京迅秒财富投资管理有限公司指定账户中；2015年10月30日，原告通过账号×××将30万元以POS机消费形式汇入北京迅秒财富投资管理有限公司指定账户中；2015年11月23日，原告通过账号×××将400万元汇入史立彦（系孙冶金妻子）邮政银行6210982400026049208账号，后于同日以POS机消费形式汇入北京迅秒财富投资管理有限公司指定账户中；以上投资共计1450万元。2015年10月16日起至2016年4月12日期间，原告工商银行账户（账号×××）陆续收到北京迅秒财富投资管理有限公司指定昝瑞卿、曹晓梅、陈凌平账户回款的本金及收益；2016年12月26日至2017年3月31日期间，原告工商银行账户（账号×××）陆续收到北京迅秒财富投资管理有限公司指定狄威尚诚（北京）影视文化有限公司账户回款的本金及收益；上述回款本金共计698.5万元，收益共计174992.6元，总计7159992.6元。之后未收到本金及收益。另查明，闫红2012年9月至2017年1月任被告中国工商银行股份有限公司梨树支行理财经理。2017年9月27日，闫红因涉嫌非法吸收公众存款罪被刑事拘留，同年11月7日被逮捕。2019年5月28日，吉林省梨树县人民法院作出（2018）吉0322刑初122号刑事判决，判决被告人闫红犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币10万元（判决主文第一项）；判决继续追缴违法所得退赔集资参与人，公安机关扣押的被告人闫红违法所得款30万元，由公安机关按比例（以判决实际损失计算）返还集资参与人（判决主文第二项）。吉林省梨树县人民法院（2018）吉0322刑初122号刑事判决认定闫红如下犯罪事实：2015年至2016年间，被告人闫红受北京迅秒财富投资有限公司吉林省大区经理吕艳红（另案处理）之托，帮助吕艳红推销由中青汇力资产管理（北京）有限公司、北京迅秒财富投资管理有限公司发行、销售的基金，在被告人闫红的推荐、介绍下，孙治金、史立彦夫妇、陈经韬、付艳云、刘玉琴、翟爱民、刘金华、霍艳红、李岐发先后投资人民币2400万余元认购中青汇力资产管理（北京）有限公司、北京迅秒财富投资管理有限公司、北京幸福基业投资管理中心等发行销售的基金，截止案发前，除已支付上述投资人本金及利息人民币1400万元外，尚有人民币1000万余元未兑付。被告人闫红供述：开始吕艳红说她是迅秒公司东北地区的老总，迅秒公司是北京的大公司，投资电影业，还在人民大会堂开会讲过话，说迅秒这个产品有实体投资，投资电影等产业，后来我在电视上和报纸上也看到了迅秒公司的宣传，我就同意为吕艳红拉客户了。我跟客户宣传迅秒产品是类似于基金公司的理财产品，承诺利息比银行要高得多，但我没具体说给多少利息。我一共给迅秒公司介绍三个客户，陈经韬、孙冶金和付艳云，孙冶金是我们工行的老客户，已经在工行做了很多其他理财产品。孙冶金说这些理财产品利息太低了，我就把迅秒理财产品和吕艳红介绍给孙冶金了。然后孙冶金（史立彦）就跟吕艳红在我工行的办公室见面了，见面后吕艳红就向孙冶金（史立彦）介绍理财产品，孙冶金（史立彦）跟吕艳红商量好了投资意向后就让孙冶金刷P0S机交了钱。孙冶金和史立彦夫妇具体投资几次，每次投资多少我不记得了。2019年6月25日，中国工商银行股份有限公司四平分行给予闫红行政开除处分。以上事实有当事人提供的银行卡复印件及银行卡交易明细、孙冶金签字的POS机小票、刑事案件庭审笔录、吕艳红笔录、孙冶金笔录、史立彦笔录、陈金韬笔录、付艳云笔录、闫红（2018）吉0322刑初122号刑事判决书、关于给予闫红行政开除处分的决定、工行理财合同、工行智能柜员机购买流程及照片、工行网上银行投资理财业务流程等证据在卷佐证。本院认为，委托理财合同是指委托人与受托人签订的受托人将委托人的资金、证券等资产投资于期货、证券等交易市场或者通过其他金融形式进行管理，投资收益按双方的约定分配或受托人收取代理费的协议。构成委托理财必须同时符合以下条件：一是委托人和受托人达成委托理财的合意，约定所委托金融性资产的性质及数额，明确收益比例；二是受托人将自己的资金、证券等金融性资产交付受托人，由受托人对委托人交付的资产进行投资管理，并支付委托人一定比例的收益。本案原告于2015年7月24日至2015年10月16日期间购买的工行理财产品，所得收益及本金已由被告全部支付完毕，双方之间的金融委托理财合同已经履行完毕，不应包含在本次原告诉讼请求范围内。而原告于2015年9月6日至2015年11月23日期间通过其账号×××和账号×××将1450万元以POS机消费形式及通过其妻子史立彦账户直接汇入北京迅秒财富投资管理有限公司指定账户中，该笔款项原告并未支付给被告，同时原告收到收益及部分本金7159992.6元也非被告返还，故针对原告诉请的委托理财本金751.5万元、收益1587536元而言，原、被告间未形成金融委托理财合同关系。本案中，闫红违规私售第三方机构理财产品，目的是为了获得高额佣金，其行为并未获得被告授权，所获利益归个人所有，另外前文已述原告投资款并未支付给被告，被告也未向原告返还本金及投资收益，故闫红并非以被告名义作出民事行为，其行为应属个人行为而不属于职务行为。原告作为具有理财经验的投资者，其缺乏对自身资金安全的风险防范意识，其购买“飞单”理财产品所签署的现有文件与其在工商银行购买正常理财产品签署的文件、流程均存在很大差异，其在付款的过程中亦未对接收款项的相关信息进行必要的核实和查证，且“飞单”理财产品的预期收益较正常理财产品高出许多，原告未尽到审慎义务，其主张购买的是工商银行的理财产品不符合事实，同时对其主张也未能提供充分证据加以证明。故原告仅依据工作时间、办理地点、员工身份等交易习惯主张闫红的“飞单”行为系利用职务便利实施与职务相关的犯罪行为，并据此要求被告承担责任，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，原告孙冶金的诉讼请求没有事实根据和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告孙冶金的诉讼请求。案件受理费85934.22元，由孙冶金负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省高级人民法院。审判长 谭贵林审判员 魏玉国审判员 孙 鹏 二〇二〇年九月十八日（法官助理 孙 蕾书记员 莫 冰