广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1721民初2322号原告：中国工商银行股份有限公司阳西支行，住所地：阳西县新城十四区兴华路22号。负责人：梁基强，该行行长。委托诉讼代理人：阮健娜，广东荣耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯大双，广东荣耀律师事务所律师。被告：姚家辉，男，1983年2月11日出生，汉族，住广东省阳西县。被告：江美贤，女，1984年3月27日出生，汉族，住广东省阳西县。原告中国工商银行股份有限公司阳西支行诉被告姚家辉、江美贤借款合同纠纷,本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司阳西支行的委托诉讼代理人阮健娜到庭参加诉讼，被告姚家辉、江美贤经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司阳西县支行向本院提出诉讼请求：1、解除中国工商银行股份有限公司阳西县支行与姚家辉、江美贤签订的《个人购房借款／担保合同》；2、姚家辉、江美贤立即偿还贷款本金324669.59元及利息（计至2020年4月21日为11993.43元，自2020年4月22日起至还清日止的利息、罚息按《个人购房借款／担保合同》的约定计算）给中国工商银行股份有限公司阳西支行；3、姚家辉、江美贤赔偿律师费10600元给中国工商银行股份有限公司阳西支行；4、确认中国工商银行股份有限公司阳西支行对处置姚家辉、江美贤名下坐落于阳西县所得价款在第二、三、五项诉请的债权范围内享有优先受偿权；五、姚家辉、江美贤承担本案的受理费、申请费、公告费等全部诉讼费用。事实和理由：2014年6月23日，中国工商银行股份有限公司阳西支行与姚家辉、江美贤签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告向原告借款363000元，用于购买阳西县，贷款期限为25年，自2014年6月23日至2039年6月23日。被告以其名下阳西县为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记。合同第十九条约定，抵押范围包括合同项下的贷款本息及实现债权的费用等。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未按照约定还款。至2020年4月21日，被告累计10期且连续8期逾期还款，尚欠贷款本金324669.59元及利息11993.43元。被告的行为严重违反合同约定，现原告依据合同的约定行使合同解除权。根据合同约定，原告实现债权产生的一切费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等均应由被告承担。为维护合法权益，原告特向法院提起诉讼。姚家辉、江美贤均不作答辩。本院经审理认定如下事实：姚家辉与江美贤是夫妻关系，两人于2012年12月12日登记结婚。2014年6月23日，姚家辉、江美贤（借款人、抵押人）与中国工商银行股份有限公司阳西支行（贷款人）签订一份《个人购房借款／担保合同》（编号：房按字阳江分行阳西支行［2014］年［064］号），约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款363000元；本合同项下的贷款仅用于购买坐落于阳西县；本合同项下贷款期限为25年，自2014年6月23日至2039年6月23日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款人授权贷款人将贷款一次性划入阳江耀宝房地产开发有限公司名下20×××88账户；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定；借款人按月等额本息还款的方式偿还贷款本息；借款人与贷款人约定每期最低还款1000元，借款人每期本息还款额不得低于最低还款额；借款人在贷款人处开立6212262014002161338个人结算账户作为还款账户，用于偿还本合同项下的贷款本息；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收40%确定；本笔贷款的担保方式为抵押担保，担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款款人承担；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人可采取包括解除本合同，宣布发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人另行提供贷款人认可的担保等措施。合同中的《抵押物清单》载明抵押物为姚家辉、江美贤所有的坐落于阳西县（证号：粤房地权证阳西字第××号）。签订合同后，原告就抵押物阳西县城人民北路耀宝凯旋豪庭商住小区25栋2502号房向阳西县住房和城乡规划建设局申领了《房地产他项权证》（粤房地他项权证阳西字第0400017822）。该他项权证载明他项权利种类为一般抵押，他项权利范围为全部，债权数额363000元，抵押期限从2014年6月23日至2039年6月23日。2014年7月15日，原告按约定向被告发放了贷款363000元，确定执行年利率为7.205%。借款后，被告未能如约还本付息，累计逾期还款十期。至2020年4月21日，被告尚欠贷款本金324669.59元及利息11993.43元。原告经向被告催还欠款无果，遂诉至本院。另查明，原告于2020年4月26日与广东荣耀律师事务所签订一份《委托合同》，约定广东荣耀律师事务所指派阮健娜、冯大双担任原告与姚家辉、江美贤金融借款合同纠纷一案的贷款人，委托服务费为10600元。2020年6月8日，广东荣耀律师事务所向中国工商银行股份有限公司阳江分行开具金额为10600元的律师服务费发票，备注为姚家辉、江美贤。本院认为，姚家辉、江美贤与中国工商银行股份有限公司阳西支行签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方真实意思表示，该合同具体约定了借款金额、用途、期限、利率及违约责任等条款，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，借贷双方均应依约全面履行合同义务。被告收取原告贷款后理应按约定积极偿还借款本息给原告，其没有依约履行还款义务，显属违约。据原、被告双方签订的借款合同约定，被告逾期还款累计十次，原告有权解除合同、提前收回已发放借款。现被告迟延履行借款合同的主要义务，经原告催告后在合理期限内仍未履行，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行……”的规定，原告请求解除其与被告所签订的《个人购房借款/担保合同》，符合法律规定，本院予以支持。合同解除后，根据法律规定，尚未履行的，中止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以采取相应的补救措施，并有权要求赔偿损失。由于被告方没有履行合同主要义务导致借款合同解除，因此原告请求被告偿还尚欠的借款本息以及请求被告在未清偿全部借款本息前按照合同约定计付利息，符合法律规定，本院予以支持。至2020年4月21日，被告尚欠贷款本金324669.59元及利息11993.43元，有原告提供的《个人购房借款/担保合同》、《自营历史明细列表》等证实，应予认定。现原告请求两被告偿还上述款项，合法合理，本院予以支持。被告于《个人购房借款／担保合同》中自愿提供其名下位于阳西县作为贷款抵押物，在出现约定的违约情形时同意原告可处置该抵押物，明确约定了抵押范围、权利价值等条款，当事人之间成立合法有效的抵押合同关系，且双方所设抵押依法办理了抵押登记手续，该抵押权有效成立、生效，故原告请求确认其就本案债权对上述房产享有优先受偿权，本院予以支持。《个人购房借款／担保合同》明确约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用（包括律师费）由借款人承担。本案中，原告为实现债权支付律师服务费10600元，并提供委托合同、发票予以证实，应予认定。该项费用的支付事由与本案债权相关，支付数额亦为合理，从约定应由被告承担，故原告请求判令被告承担律师服务费10600元，本院予以支持。姚家辉、江美贤经本院传票传唤，没有到庭应诉也没有进行答辩，视为放弃相应的抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第二十三条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司阳西支行与被告姚家辉、江美贤签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：房按字阳江分行阳西支行[2014]年[064]号）；二、限被告姚家辉、江美贤在本判决生效之日起十日内共同偿还借款本金324669.59元及利息11993.43元（上述利息计至2020年4月21日止，从2020年4月22日起至还清款项之日止的利息按《个人购房借款/担保合同》的约定计算）给原告中国工商银行股份有限公司阳西支行；三、限被告姚家辉、江美贤本判决生效之日起十日内支付律师服务费10600元给原告中国工商银行股份有限公司阳西支行；四、原告中国工商银行股份有限公司阳西支行就本判决第二项、第三项判决主文的借款本息、律师服务费，有权以被告姚家辉、江美贤抵押的坐落于阳西县（证号：粤房地权证阳西字第××号）折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3254元，由被告姚家辉、江美贤共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 程美然二〇二〇年九月十日法官助理 施春丽书 记 员 许慧中附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。