广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初14385号原告：邓华伦，男，1968年11月8日出生，汉族，住广东省佛山市南海区××××××××××××××××××××××，公民身份号码452××××××××××××。委托诉讼代理人：姚良朋，系广东迅衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘桂芬，女，1966年11月2日出生，汉族，住广东省佛山市南海区××××××××××××××××××××××，公民身份号码452××××××××××××，系原告邓华伦的妻子。被告：卢福香，女，1980年11月6日出生，汉族，住广东省佛山市南海区×××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××。被告：钟洛钊，男，1980年2月2日出生，汉族，住广东省佛山市南海区×××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××。两被告的共同委托诉讼代理人：刘美彤，系广东格然律师事务所律师。两被告的共同委托诉讼代理人：欧阳彩美，系广东格然律师事务所律师。原告邓华伦与被告卢福香民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，根据原告的申请，依法追加了钟洛钊为共同被告参加诉讼。2020年8月19日，本院依法适用简易程序对本案公开开庭进行了审理。原告邓华伦本人及其委托诉讼代理人姚良朋、刘桂芬、被告卢福香、钟洛钊本人及两被告的共同委托诉讼代理人刘美彤、欧阳彩美到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告卢福香归还借款1345000元；2.判令被告卢福香支付拖欠前述借款对应的资金占用期利息（其中745000元自2019年12月1日起算，60万元自2019年12月31日起算，均按年利率6%计算至实际清偿日止），暂计至2020年5月13日的利息为33521.92元；3.判令本案全部诉讼费用由被告承担；4.判令被告钟洛钊对被告卢福香应承担的还款付息等全部责任承担连带清偿责任。以上1、2项合计1378521.92元。事实和理由：原告两夫妻与被告卢福香是认识多年的老朋友。卢福香长期在佛山市南海区的建设银行工作。2016年4月份，卢福香对原告的妻子说其获得可靠信息，有投资项目有利可图，邀请原告妻子参与投资，并表示一切听其指示即可。基于对被告的信任，原告妻子按被告指示投资了895000元，该款按被告指示分三次转到第三方账户。但被告没有提供任何投资凭证、收益方案等材料、凭证、信息给原告妻子。原告妻子也从来没有取得过任何收益。这事原告初时并不知情，后来经妻子相告才知道。2018年2月份，被告对原告说又有另一投资项目有利可图，愿意和原告合作投资，由原告先支付资金，有一半算是借给被告，也听从被告指示即可。原告轻信被告言辞，遂在2018年2月5日和8月21日各将投资款60万元转到被告指示的账户。至此，原告又出借了60万元给被告。因第一笔投资后原告从未得知投资情况，也未获得任何收益，遂多次追问被告，但被告一直回避、拖延。后经双方多次交涉，被告确认对于原告妻子投资的钱，由被告以借款形式归还原告，投资方面由被告另行处理和独立承担。2019年8月8日，被告正式向原告出具两张借条，确认从原告处借款895000元和60万元，并承诺分别在2019年11月30日和12月30日前还清借款。后来被告在2020年3月30日归还了15万元，仍欠1345000元未还，原告遂起诉。另外，本案借款发生在卢福香与钟洛钊的夫妻关系存续期间，卢福香借款投资是正常的生产经营活动，其出发点也是盈利为提高家庭生活质量服务；且卢福香出具借条确认借款时，钟洛钊也在现场，并表示承认借款及愿意承担还款责任，因此钟洛钊应对卢福香应承担的还款付息等全部责任承担连带清偿责任。诉讼中原告明确，关于支付投资款及借款的时间和数额等信息以其打印的银行流水显示为准。被告卢福香辩称，一、原告所谓的895000元投资款转借款的民间借贷关系未生效。1.原、被告双方没有借款的合意。原告的妻子刘桂芬与卢福香是多年的好朋友。原告及其妻子见卢福香投资有道，就跟随卢福香对外投资，原告在诉状中承认该等投资。因为疫情原因，对外投资变现缓慢，原告经常骚扰、威胁卢福香，要求卢福香接手其投资。卢福香被逼写下涉案895000元“借款”，该笔“借款”不是卢福香的真实意思表示。2.“款项”未实际交付。刘桂芬购买“机器人”895000元。该等“机器人”在刘桂芬等人名下，至今未变更至卢福香名下，因此涉案“借款”尚未实际“交付”。二、涉案895000元“借款”未生效，895000元实际是刘桂芬的对外投资，与卢福香没有关联。1.卢福香明确表示不承接刘桂芬的投资。涉案“借款”未生效，不发生借款的效力。2020年5月5日，原告草拟违背事实的承诺书，欲再次逼迫卢福香签署。卢福香在微信中明确拒绝原告：“所有都系投资款，我不可能签……你不讲道理，钱全部都系万旗收的……投资就是投资，不是我借你款”。卢福香已明确表示不承接刘桂芬的投资。2.刘桂芬应对自己的投资行为负责。原告及刘桂芬承认涉案895000元投资，刘桂芬作为完全民事行为能力人，应对自己的投资行为负责。三、涉案60万元“借款”已抵扣、偿还完毕，卢福香不欠原告及刘桂芬任何款项。卢福香从未向原告借款，涉案60万元“借款”也是原告逼迫卢福香签订的，不符合事实。由于刘桂芬与卢福香关系较好，相互之间会转卖投资的食材、股票。2017年9-12月，卢福香向中山市万旗网电子商务有限公司转入投资款90万元，购买6份食材，每份食材15万元。后于2018年1月卢福香向刘桂芬转卖3份即45万元食材，万旗公司直接将45万元食材寄给刘桂芬。刘桂芬接受转让食材后，未向卢福香转款。2018年2月，原告向万旗公司转入120万元投资款，“返还”卢福香60万元对应股票，该60万元与刘桂芬欠卢福香的45万元抵扣，加上卢福香于2020年3月30日向原告转款15万元，自此原告、刘桂芬与卢福香之间无任何债权债务。综上，原告的诉讼请求毫无事实与法律依据，请法院依法驳回其全部诉讼请求。被告钟洛钊辩称，卢福香从未向原告借款投资，涉案款项非卢福香的债务，更非夫妻共同债务。钟洛钊从未听卢福香说过向原告及刘桂芬借款投资，只知道卢福香有对外投资，投资的具体情况不清楚。原告举证的“借款”，不是卢福香的真实意思表示。原告在卢福香怀着双胞胎快生产的前一段时间，找到卢福香威胁、恐吓她，卢福香不得已才签署“借款”。“借款”没有借款合意，也未实际交付，原告主张还款没有事实和法律依据。退一步讲，“借款”即使发生，该“借款”虽发生在婚姻关系存续期间，但“借款”金额超出家庭日常生活所需，原告主张为夫妻共同债务，应举证证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方的共同意思表示，但原告没有任何证据证明其所谓的“借款”是夫妻共债，应当由其承担举证不能的后果。综上，原告的诉讼请求毫无事实与法律依据，请法院依法驳回其全部诉讼请求。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了原告的身份证、刘桂芬身份证、原告与刘桂芬的结婚证、两被告的广东公安人口信息查询资料、两被告的结婚登记审查处理表、离婚登记审查处理表、《借款》条、微信聊天记录、微信语音翻译内容、佛山市华璟港航工程有限公司的工商登记信息及该公司的中国建设银行活期存款明细账、刘桂芬的中国建设银行个人活期账户交易明细、原告的中国建设银行个人活期账户交易明细等证据为证。被告卢福香提交了刘桂芬名下“机器人”账户截图、卢福香与原告的微信用户首页及微信聊天记录、银行转账交易详情、中国农业银行网上银行电子回单、卢福香与万旗公司财务陆小姐的微信用户首页及微信聊天记录、中山市万旗网电子商务有限公司出具的证明、物流单、钟凤明的中国建设银行个人活期明细信息。被告钟洛钊没有举证。本院经审查后认为，原告提交的两份《借款》条，被告卢福香确认是其本人所写，故本院对真实性予以确认；被告认为该《借款》条是卢福香受原告逼迫所写，但没有提供证据证实，故本院对其抗辩意见不予采纳，对《借款》条的合法性和关联性也予采信。原告提交的微信聊天记录，被告确认内容真实，但认为不完整；由于被告并未提交相反证据证明该聊天记录内容存在删减，故本院对其真实性、合法性和关联性均予确认。被告卢福香提交的“机器人”账户截图，被告庭审时称是卢福香直接登录原告的账户密码而获取的，并确认原告没有修改过原始密码；因无证据证明该所谓的“机器人”账户确实真实合法存在，且在原告夫妻名下或由原告夫妻直接支配控制，故本院不予采信。卢福香提交的中国农业银行网上银行电子回单、卢福香与万旗公司财务陆小姐的微信用户首页及微信聊天记录、中山市万旗网电子商务有限公司出具的证明、物流单，因均发生在卢福香向原告出具本案两份《借款》条前，无证据证明确与本案原告主张的借款相关；且若按被告所称其中60万元已于2018年1月由卢福香向原告转让三份共计45万元的食材抵减了相应45万元，则卢福香不可能在2019年8月8日仍然向原告出具其中对应60万元的《借款》条，故本院对该些证据的关联性均不予确认。原告与被告卢福香提交的其他证据，经其余当事人质证对真实性没有异议，本院对真实性予以确认。综上，本院结合原、被告双方的庭审陈述，认定如下事实：原告邓华伦与刘桂芬是夫妻关系，二人于1990年11月8日登记结婚。被告卢福香与钟洛钊于2006年12月4日登记结婚，于2017年3月6日离婚，后于2018年3月16日复婚至今。卢福香承认自己原在中国建设银行工作，刘桂芬是其客户，故二人相识并成为好友。原告称卢福香以投资机器人项目及中山市万旗网电子商务有限公司的项目有利可图为由，邀请原告两夫妻按卢福香的指示进行投资，原告两夫妻遂直接将银行卡交由卢福香转款或按照卢福香的指示向第三方账户进行转款，但没有签订任何书面文件，全部由卢福香进行操作；其中机器人项目共计投入了895000元，另外卢福香向原告两夫妻借取了60万元用于其个人投资中山市万旗网电子商务有限公司的项目，但之后原告两夫妻没有收到过任何收益及还款；后经双方协商，卢福香确认对于原告两夫妻投资的款项，由其以借款的形式归还予原告，投资方面则由卢福香另行处理和独立承担。2019年8月8日，卢福香向原告出具两份《借款》条，其中一份确认其借原告现金895000元，必须在2019年11月30日还清；另外一份确认其借原告现金60万元，必须在2019年12月30日还清。上述《借款》条签订当晚，原告通过微信多次要求卢福香写清楚借款给被告时打入到被告亲戚的账户。卢福香回复不必写，反正其写了借条，已经承认借了原告这么多钱就行。但卢福香之后未按《借款》条约定的时间还款。后经原告催收，卢福香于2020年3月30日通过银行转账方式向原告归还了15万元。2020年4月底，原告再次通过微信向卢福香追款，卢福香表示“我根本没可能顶晒你两笔钱”、“顶左一笔，还有下笔，所以一定要通过万旗公司”。2020年5月，卢福香向原告发微信表示“所有都系投资款，我不可能签”、“投资就是投资，不是我借你款”。因被告之后没有再还款，2020年5月28日，原告向本院起诉。本院经诉前调解未果后，于同年6月18日立案。另查，根据原告提交的银行账户流水显示，原告本人、刘桂芬及原告经营的佛山市华璟港航工程有限公司在2016年6月至2018年11月期间，曾向其认为是卢福香指定的钟某、金某及中山市万旗网电子商务有限公司账户转款，其中转给钟某的次数最多。而卢福香提交的钟凤明的中国建设银行账户流水显示，钟某在2016年5月6日至2019年1月30日期间，与原告两夫妻、被告两夫妻及金某之间存在大量的资金往来；且经常是钟某账户收到原告两夫妻转入的款项后随即转给了两被告，也有收到金某转入的款项后转给两被告或收到刘桂芬转入的款项后转给了金某的；期间钟某账户亦有向原告两夫妻转款，但款项的来源也通常是两被告转入的款项；2017年9月19日，钟某账户收到刘桂芬转入15万元后随即转给了中山市万旗网电子商务有限公司。庭审时，卢福香确认钟某是钟洛钊的姑姑，并称钟某及金某均是中山市万旗网电子商务有限公司的投资者。而钟洛钊确认其在2016-2018年期间没有工作，在家带小孩，家庭的经济来源是其妻子卢福香。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。本案中，从原告与被告卢福香提交的微信聊天记录显示，涉案两份《借款》条对应的借款债务实际均是由卢福香承接了原告两夫妻的所谓投资款转化而来。原告在卢福香于2019年8月8日出具《借款》条当晚曾多次要求卢福香写清楚款项当时打入到被告亲戚的账户，卢福香表示没有必要，反正其已经写了借条承认了借款就行。而从原告及卢福香提交的银行账户流水显示，原告两夫妻与钟某之间存在大量的资金往来，且多为原告两夫妻转给钟某的，钟某随后又转给了两被告。根据本院针对该些银行账户流水查明的事实表明，钟某的银行账户实际是两被告使用的中转账户，卢福香庭审时也确认钟某是其丈夫钟洛钊的姑姑，与原告微信要求卢福香写明款项转入被告的亲戚账户相符，为此本院确认卢福香通过钟某账户收取原告两夫妻投资款的事实。至于卢福香向原告两夫妻介绍的所谓机器人项目及中山市万旗网电子商务有限公司的投资项目，卢福香确认其当时在银行工作，而刘桂芬是没有工作的，且腿脚行动不便；从庭审情况显示，刘桂芬的所谓机器人项目的账户信息都是由卢福香凭账户密码自行登录并打印出来作为证据提交的，同时卢福香也可以提交案外人钟某的银行账户流水，种种迹象表明原告两夫妻的所谓投资项目实际均是卢福香在操作，是否真实存在且合法不得而知。现卢福香已于2019年8月8日向原告出具两份《借款》条，确认承顶了原告两夫妻的相关投资项目，并因此确认分别向原告借款895000元和60万元，且之后亦已向原告归还了其中15万元，故本院确认上述两份《借款》条的法律效力。虽然卢福香在归还15万元后反悔不确认是其向原告借款，但其在前已经向原告出具了《借款》条确认借款事实，且无证据证明该《借款》条是受原告逼迫所写，为此本院对其抗辩意见不予采纳。由于两份《借款》条约定的还款日期已过，而卢福香仅归还了15万元，原告为此起诉要求卢福香归还剩余未还的借款金额，并要求按法定逾期还款年利率标准计付逾期还款利息损失符合法律规定，本院予以支持。因两份《借款》条对应确认的两笔借款中的895000元先到期，故原告将卢福香之后所还的15万元用以扣减该895000元借款合理，即卢福香尚欠该笔借款金额实为745000元。综上，卢福香应向原告归还借款本金745000元和60万元，并按年利率6%的标准，分别从2019年12月1日和2019年12月31日起至实际还清之日止，计付逾期还款利息损失予原告。关于被告钟洛钊的责任问题。虽然钟洛钊与卢福香曾于2017年3月6日离婚，后又于2018年3月16日复婚，但从原告及卢福香提供的银行账户流水显示，钟洛钊的银行账户一直用于收取原告两夫妇经钟某的银行账户转入的投资款；而钟洛钊庭审时确认其在2016-2018年期间没有工作，家庭经济来源均是其妻子卢福香；且卢福香庭审时陈述签署《借款》条前原告曾约钟洛钊吃饭，说过威胁性的语音，钟洛钊害怕家人受到威胁，卢福香才签署了《借款》条，可见钟洛钊对于卢福香的投资事宜一直有参与，对于卢福香向原告签署《借款》条确认为借款之事也清楚知悉，为此本院对原告以夫妻共同债务为由要求钟洛钊承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、原《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条、第二十九条第二款第一项、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零五条的规定，判决如下：一、被告卢福香应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金745000元及该借款本金从2019年12月1日起至实际还清之日止，按年利率6%计算的逾期还款利息损失予原告邓华伦；二、被告卢福香应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金60万元及该借款本金从2019年12月31日起至实际还清之日止，按年利率6%计算的逾期还款利息损失予原告邓华伦；三、被告钟洛钊对上列第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审结，案件受理费减半收取8603.35元（原告邓华伦已预交），由被告卢福香、钟洛钊连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。对于原告邓华伦已预交的8603.35元受理费，在本判决发生法律效力后，经原告邓华伦申请，本院退还予原告邓华伦。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  欧翠芬二〇二〇年九月九日书记员  周静楠