安徽省太和县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1222民初6271号 原告：杨松，女，汉族，1970年7月8日出生，住安徽省太和县。 委托诉讼代理人：张鹏，安徽笃尚律师事务所律师。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司，住所地：阜阳市颍州区清河办事处阜王路**金悦金融大厦**商办楼A108、A109、A601-A608、A701-708，统一社会信用代码：91341200738932154A。 负责人:贾绚，任总经理。 委托诉讼代理人：王亚楠，女，汉族，1988年8月2日生，住安徽省太和县，系被告公司员工）。 原告杨松与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司（以下简称“太平洋保险公司阜阳支公司”）人身保险纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月3日公开开庭进行了审理，原告杨松委托诉讼代理人张鹏、被告太平洋保险公司阜阳支公司委托诉讼代理人王亚楠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杨松向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告支付原告保险赔偿金20000元；二、依法判令被告豁免原告后续保险费用；三、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年04月29日原告杨松在被告处投保金佑人生终身寿险(分红型)A款(2014版)及附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款(2014版)。保险金额为100000元,每期保险费分别为 6850元、1980元,按年缴费(10次交清),保险期间：2016年04月30日零时起至终身止。2020年4月23日,原告杨松因头晕住进太和县中医院接受治疗,经太和县中医院诊断为脑动脉供血不足、腔隙性脑梗死。后原告向被告申请理赔,被告未能依合同进行理赔。为了维护原告的合法权益,故诉至法院，请求判如所请。 被告太平洋保险公司阜阳支公司答辩称：根据合同约定，如有必要，被告有权要求对原告进行复检，复检费用由被告承担。但原告无故拒绝复检，由此导致无法核定保险责任，此责任在原告。 本院经审理查明认定事实如下：原告杨松曾是被告太平洋保险公司阜阳支公司的业务员。2016年04月29日原告杨松在被告处投保金佑人生终身寿险(分红型)A款(2014版)及附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款(2014版)。保险金额为100000元,每期保险费分别为6850元、1980元,按年缴费(10次交清),保险期间：2016年04月30日零时起至终身止。该附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款(2014版)保险合同第2条“我们提供的保障”2.3“特定疾病提前给付保险金约定”：“在本附加合同生效之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加合同约定的特定疾病，我们按本附加合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同和主险合同的有效保险金额各按相同比例相应减少”；“保险费豁免”：“若被保险人符合特定疾病提前给付保险金给付条件，我们除给付特定疾病提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，我们按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：自被保险人被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。”；第3条“保险金及保险费豁免的申请”3.2项约定：“（3）卫生行政部门认定的二级以上（含二级）医院出具的附有病理显微镜检查报告、血液检查及其他科学方法检验报告的病史资料及疾病诊断报告书；但原发性心肌病的理赔需由三级以上（含三级）医院出具前述报告和资料；如有必要，我们有权对被保险人进行复检，复检费用由我们承担”；第10条“特定疾病的定义”：本附加险合同所保障的特定疾病，是指被保险人在主险合同有效期且本附加险合同有效期间内经专科医生明确诊断初次患下列疾病或初次达到下列疾病状态或在医院初次接受下列手术：10.1.3轻微脑中风：指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在相应病灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。2020年4月22日，原告杨松经太和县中医院核磁共振检查，诊断意见：1、多发腔隙性脑梗死；2、脑动脉轻度硬化；3、左侧上颌骨复杂囊肿可能。2020年4月23日，原告杨松因反复头晕头懵一个月入住太和县中医院治疗，中医院入院诊断：1、脑动脉供血不足；2、腔隙性脑梗死；3、睡眠障碍。2020年4月28日，杨松出院，住院共5天。太和县中医院出院记录显示：出院诊断：中医诊断：眩晕-气血亏虚症；西医诊断：1、脑动脉供血不足；2、腔隙性脑梗死；3、睡眠障碍；4、高脂血症5.2型糖尿病；出院情况：患者现头懵症状较前改善，四肢活动力正常，饮食可，睡眠稍好转，二便无不适。神经系统查体无阳性特征。现原、被告因理赔事宜未达成一致意见，原告诉至本院。 上述事实，由原告提交的原告身份信息、住院病历、保险合同、被告提交的个人人身保险投保单、保险单、个人人身保险产品投保提示书、客户权益保障确认书暨保险合同回执、客户电子签名、新契约回访结果以及当事人陈述在卷予以证明。 本院认为，本案的争议焦点为原告杨松有无必要应被告的要求再次进行医学检查。根据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十一条，对格式合同有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。结合双方签订的《附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款(2014版)》第10条、10.1.3约定，原告杨松提交的太和县中医院住院病例及磁共振成像检查报告单，可以证明经医院诊断原告杨松所患有的多发腔隙性脑梗塞符合合同中关于特定疾病中轻微脑中风的相关规定。虽被告辩称根据合同第3.2条约定，如有必要，被告有权对被保险人进行复检，复检费用由被告承担，但该条款中约定的“如有必要”并未进行说明，也没有明确标准。因原、被告双方签订的保险合同系由被告提供的格式合同，双方对合同约定的需要进行复检的标准产生不一致的理解时，应当作出不利于被告一方（提供格式合同）的解释。承前所述，本院认为原告杨松提供的医学证明已符合合同中约定的理赔标准，无需再进行复检。结合保险合同第2条“我们提供的保障”、2.3“特定疾病提前给付保险金约定”、“保险费豁免”的相关约定，原告杨松的病情符合按20%提前支付相应保险金即20000元（100000元×20%）并豁免剩余保费的情形。 综上所述，原告的诉讼请求于法有据，本院对其合理部分予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十一条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条之规定判决如下： 一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司自判决生效之日起十日内支付原告杨松保险金额20000元； 二、依法豁免原告杨松的后续保险费用。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费300元，减半收取计150元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审判员  阮福全 二〇二〇年九月二十七日 书记员  孙 浩 所附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第三十九条：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 第四十一条：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第二条：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。