广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0112民初7458号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层。负责人：徐振裕，该分公司总经理。委托诉讼代理人：吴浩涛，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑晓波，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：陈尧典，男，1963年8月23日出生，汉族，住广州市黄埔区。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司与被告陈尧典保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年6月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼诉讼代理人郑晓波到庭参加诉讼，被告陈尧典经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔款217648.87元；2.判令被告向原告支付因原告履行保险责任造成的经济损失2288.03元（以217648.87元为基数，自原告承担保险责任之日即2019年5月24日起按照同期贷款利率暂计至2019年8月19日，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率要求计算至实际清偿之日止；上述两项请求金额暂计219936.9元。3.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年5月25日，被告通过宁波银行的线上投融资平台进行融资，与投资人俞忠祥、何春玲、王英、史华君达成借款协议，被告向投资人借款20万元，起息日为2018年5月25日，借款利率为年利率8.8%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化率/360），到期还款日为2019年5月20日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》以及《借款协议》的约定，为保障投资人的合法债权得以实现，被告同意平台运营方就线上融资借款代为向原告投保，被保险人为投资人。同时根据上述协议约定，投资人同意作为被保险人，且同意平台运营方全权代理保险理赔、债权转让等相关事宜。现被告在约定的到期还款日后未按约定偿还本金和利息，原告作为保险人在接到投融资平台运营方的索赔申请后，于2019年5月24日共计支付了保险赔偿金217648.87元，投融资平台运营方代被保险人向原告出具了权益转让书。综上，根据《中华人民共和国保险法》第60条第1款：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”的规定，原告有权要求被告支付保险赔偿金以及由此所产生的利息损失。故请求法院判如所请。被告未答辩，亦未向本院提交证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》《借款协议》（4份）《公证书（融资人版）》《借贷关系证明》《支付证明》《永安白领融个人借款保证保险单》、融资款清单、投资款清单、融资人借款到账凭证、未还款证明、定损协议书、索赔申请书、保险人赔付凭证等作为证据，上述证据能够相互印证，形成完整的证据链，被告经本院传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃其答辩和质证的权利，本院对原告提供的上述证据经审核均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：“宁波银行直销银行”投融资平台由宁波银行股份有限公司开发并运营，是为借出人和借入人提供投融资信息发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算等服务的金融信息中介服务平台。宁波银行股份有限公司出具《支付证明》载明：被告于2018年5月25日12:38:14登入宁波银行直销银行投融资平台，进行互联网融资，勾选投融资平台服务协议后发布项目1000200118002821，发布规模20万元。投资人俞忠祥等在阅知投融资平台服务协议后投资该项目，支付金额20万元。并注明：融资人/投资人在宁波银行直销银行投融资平台发布项目/投资项目时，必须勾选/阅知投融资平台服务协议后，才能发布项目/投资项目。2018年5月25日，被告（借入人）与案外人俞忠祥、何春玲、王英、史华君（均为借出人）分别签订了《借款协议》（协议编号分别为000001140469-1、000001140469-2、000001140469-3、000001140469-4），约定借款金额分别为91000元、1000元、60000元、48000元。上述借款贷款期限均为：2018年5月25日至2019年5月20日，共361天。贷款利率为8.8%/年（日利率为年化利率/360）。借款用途为A2-汽车消费。还款方式为到期一次性还本付息。上述《借款协议》还载明：经“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，借出人同意向借入人提供借款，借入人同意向借出人借款。借出人和借入人均同意以网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。签订本协议的方式包括但不限于：1.通过本平台页面点击确认本协议；2.委托本平台代为确认本协议；3.经本平台认可的其他方式确认本协议。借出人了解并同意，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。同日，宁波银行汇总投资人出借款后向被告转账支付20万元。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》以及《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》《借款协议》的约定，被告（融资人）和案外人俞忠祥等（投资人）同意直销银行平台购买借款合同履约保证保险，原告签发编号为23101009059900180073635的保单，记载投保人为被告，被保险人为俞忠祥；保险金额项目：借款金额200000元，保险金额217648.87元；保险费率：2.5%，保险费5456.33元；保险期间：2018年5月25日零时起至2019年5月20日二十四时止；保费缴纳方式：支票缴纳，保费交付日期从2018年5月25日起至2018年6月15日止。特别约定：根据项目编号为000001140469-1至000001140469-4的借款协议（包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息）约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。投保人、被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。被保险人清单为：俞忠祥、何春玲、王英、史华君。借款到期后，被告未偿还借款本金20万元及利息17648.87元。原告作为保险人接到了广东网金控股股份有限公司的索赔申请后，于2019年5月24日分别向广东网金控股股份有限公司指定的宁波银行（自建平台到期清算户）支付了理赔保险金108824.44元、108824.43元，合计217648.87元（含借款本金和利息）。原告主张，宁波银行于次日将上述赔付款分至本案4名投资人的账户。2019年5月24日，被保险人代理人广东网金控股股份有限公司出具权益转让书，确认原告已经履行了编号23101009059900180073635个人借款保证保险单理赔款217648.87元保险责任，并将上述保险单所涉借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告，并保证在原告赔付之前，没有与被告（投保人）达成任何减免责任的约定。本院认为，被告通过投融资平台向投资人俞忠祥、何春玲、王英、史华君借款，其与上述投资人之间构成借款合同关系。被告作为投保人，以上述投资人作为被保险人，广东网金控股股份有限公司为被保险人代理人，就涉案借款向原告投保了个人借款保证保险，故原告与被告之间成立保险合同关系。借款到期后被告逾期还款，原告按照保险合同约定向投资人履行了保险责任，支付了保险理赔款共计217648.87元。理赔后，被保险人代理人广东网金控股股份有限公司向原告出具了权益转让书，将主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告，就上述赔付的金额，原告依法取得了向被告追偿的权利。为此原告提供了《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》《借款协议》《借贷关系证明》、《永安白领融个人借款保证保险保险单》《支付证明》等一系列证据予以证明，在被告不到庭应诉答辩且未提交任何证据推翻原告起诉主张的情况下，本院对原告的上述主张予以采信。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，保险人应在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。现原告主张被告向其支付保险金赔款217648.87元，有事实和法律规定，本院予以支持，而原告所主张的利息损失，已超出原告实际支付的保险金额范围，依法不属于保险代位求偿权范围，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》（2015年修正）第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告陈尧典于本判决生效之日起十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险金赔款217648.87元；二、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，由被告陈尧典负担2282元，原告永安财产保险股份有限公司上海分公司负担18元。上述案件受理费原告永安财产保险股份有限公司上海分公司已预缴，被告陈尧典应在履行本判决时将其应承担部分迳付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  胡梓苑二〇二〇年九月二十五日书记员  谢昭植附一：本裁判主要法律依据《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国保险法》（2015年修正）第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行事项根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”在本判决生效后，一方当事人未按判决履行义务，对方当事人可以在上述期限内向法院申请执行，逾期申请的，法院将不予受理。