广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初2984号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行，住所地：广东省开平市东郊南区十四幢，统一社会信用代码：914***********102P。负责人：张雪飞，该行行长。委托诉讼代理人：关伟均，广东维盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏珊珊，广东维盛律师事务所律师。被告：何建新，男，1977年8月15日出生，汉族，住广东省和平县**************，公民身份号码：441************212。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行（以下简称邮储银行开平支行）与被告何建新信用卡纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行开平支行的委托诉讼代理人苏珊珊、被告何建新均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行开平支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告向原告偿还信用卡欠款43518.86元（其中本金33598.44元、违约金费用5261.88元、利息4658.54元），以及按协议约定向原告支付2020年5月23日起至实际结清信用卡欠款之日止期间的利息、罚息、违约金费用；2.请求判决被告支付律师费600元；3.本案受理费、公告费、保全费等所有诉讼产生的费用由被告承担。合计：44118.86元。事实和理由：被告向原告申办信用卡，在2017年6月25日被告填写及签署《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，及签订《中国邮政储蓄银行信用卡领用协议》。原告根据被告提交的申请表及相关证件资料，经审核后发给被告信用卡（卡号：625**********235，户名：何建新）。但开户后，被告透支使用，截止2020年5月22日，被告尚欠原告信用卡款项43518.86元（其中本金33598.44元、违约金费用5261.88元、利息4658.54元）。经原告多次催收未果。被告拖欠信用卡透支款拒还已违约，根据协议约定仍产生利息、罚息及违约金费用；故应向原告支付2020年5月23日起至实际结清信用卡欠款之日止期间的利息、罚息、违约金费用；且产生的律师费、受理费等费用由被告承担。为维护原告合法权益，根据《民事诉讼法》相关规定，特向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告何建新辩称：被告拖欠信用卡款项是事实，因为去年生意破产，生活困难，仅能维持基本生活需要。之前从事酒楼、餐厅、饲料店，后来生意均失败。被告现在老家经营饲料店，月收入一万元左右。请求分三期偿还信用卡本金（分3个月偿还），请求免去一部分利息和违约金。原告邮储银行开平支行和被告何建新围绕诉讼请求依法提交了证据，当事人对证据均无异议，原告邮储银行开平支行及被告何建新提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告何建新于2017年6月25日向原告邮储银行开平支行申办信用卡，并签领《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》及所附的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》原告邮储银行开平支行经审核后发给被告何建新卡号为625**********235的信用卡。被告何建新持卡后开始交易以及消费。原告邮储银行开平支行确认，截至2020年5月22日，被告何建新共拖欠其信用卡本金33598.44元、利息4658.54元、违约金3809.33元（从2019年9月27日起产生）、费用1452.55元。上述款项经原告邮储银行开平支行多次催讨，被告何建新至今仍未清偿，遂成本诉。另查明，2020年7月14日后被告偿还了本金20元，仍拖欠原告信用卡本金33578.29元。再查明，原告邮储银行开平支行与被告何建新签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》已对利息及其他费用等作出明确约定。原告邮储银行开平支行委托广东维盛律师事务所律师代理本案诉讼事务，并签订《委托律师代理诉讼合同》，约定每件案收取律师费600元。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告何建新向原告邮储银行开平支行申请领取邮政储蓄银行信用卡，原告邮储银行开平支行受理并发放了卡号为625**********235的信用卡给被告何建新，双方形成信用卡合同关系。被告何建新签领《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》及所附的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行各自义务。本案中，被告何建新使用信用卡透支款项后逾期未还款，已构成违约。被告何建新与原告邮储银行开平支行签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》对利息及费用等计收标准进行了明确约定，根据该约定，原告邮储银行开平支行主张被告何建新持有的上述信用卡截至2020年5月22日共拖欠本金33598.44元、利息4658.54元、费用1452.55元，未违反法律规定，本院予以确认。但对于2020年7月14日后被告偿还的本金，应予扣减（扣减后本金为33578.29元）。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，被告何建新应承担继续履行偿还上述欠款本金、利息、费用及后续利息、费用的违约责任。关于违约金问题。根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”的规定，2017年1月1日及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原告邮储银行开平支行诉请的3809.33元违约金为2019年9月27日之后产生，而原告邮储银行开平支行与被告何建新签订的涉案合同并无约定违约金情形，且原告邮储银行开平支行亦没有举证证明其已就该期间的违约金及其收取标准和方式与被告何建新重新达成协议，故原告邮储银行开平支行向被告何建新主张偿还违约金3809.33元及之后的违约金，并无依据，本院不予支持。另，原告邮储银行开平支行在庭审中确认本案并未产生罚息，故本院对原告邮储银行开平支行诉请的2020年5月23日及之后的罚息亦不予支持。关于律师费问题。根据原、被告签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第五条第5点的约定，原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。而原告邮储银行开平支行与广东维盛律师事务所签订了《委托律师代理诉讼合同》约定的实现债权的代理费用为600元，委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且广东维盛律师事务所已经履行了代理职责。因此，原告邮储银行开平支行请求被告支付该600元律师服务费有合同依据，本院予以支持。综上所述，原告邮储银行开平支行诉请有理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告何建新应自本判决生效之日起十日内偿还信用卡欠款共39689.38元（含本金33578.29元、利息4658.54元、费用1452.55元）及后续利息、费用（自2020年5月23日起至款项清偿之日止，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的有关约定计算利息和费用）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行;二、被告何建新应自本判决生效之日起十日内支付律师费600元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费902.98元，减半收取计451.49元（此款已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行预交），由被告何建新负担412.3元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行负担39.19元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行多预交的案件受理费412.3元，由本院予以退回；被告何建新应向本院补缴案件受理费412.3元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 梁颖文二〇二〇年九月二十九日法官助理 严宇斐书 记 员 黎美清