广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初2393号原告：中国农业银行股份有限公司揭西县支行。营业场所：揭西县××××××××××。统一社会信用代码：914××××××××××××262。负责人：李少群，系该行行长。委托诉讼代理人：赖坤鸿、杨尉琪，均系广东德万律师事务所律师。被告：方春浩，男，1978年2月12日出生，汉族，住广东省普宁市×××××××××××，公民身份号码：445××××××××××××011。原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行与被告方春浩信用卡纠纷一案，本院2020年8月12日立案受理后，依法适用简易程序（小额诉讼），并于同年9月22日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行的委托诉讼代理人杨尉琪到庭参加诉讼，被告方春浩经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告截至2019年11月13日的信用卡透支款本金15696.45元、利息1761.56元、违约金（滞纳金）681.90元，共计18139.91元及之后的利息与违约金（自2019年11月14日起至清偿之日止，利息按日利率万分之五计，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计）；2.被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2013年3月15日，被告向原告申领金穗信用卡（贷记卡），卡号为625××××××××××403，双方订立信用卡领用合约。被告领取信用卡后进行消费，但被告消费或提现后长期透支不还，至201×年11月13日的透支款本息、违约金（滞纳金）共计18139.91元及之后的利息与违约金（自2019年11月14日起至清偿之日止，利息按日利率万分之五计，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计），原告认为，其与被告的信用卡领用合约合法有效。被告逾期还款经原告多次催收，仍不履行还款义务，被告的行为侵害了原告的合法权益。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.《营业执照》及《金融许可证》复印件各1份，证明原告的诉讼主体资格；2.被告的《居民身份证》复印件1份，证明被告的基本情况及诉讼主体资格；3.《中国农业银行金穗信用卡申请表》1份、《信用卡贷后管理系统》1份，证明2013年3月15日，被告向原告申领金穗贷记卡，申请额度为10000元，原告受理申请并经上报审批核准后，于2013年4月4日向被告发放了卡号为625××××××××××403的信用卡，授信额度为10000元。贷记卡约定：发卡银行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用。持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付5%的违约金。利息按日利率万分之五计收。截止2019年11月13日，被告结欠款项18139.91元，其中透支本金15696.45元、利息1761.56元、违约金（滞纳金）681.90元；4.《交易流水表》1份，证明被告持原告核发的卡号为625××××××××××403的信用卡消费记录及欠款、计息的情况；5.《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》打印件1份，证明贷记卡滞纳金于2017年1月1日起调整为信用卡违约金。被告方春浩没有答辩，也没向本院提交任何证据。本案原告围绕诉讼请求依法提交的证据，本院在庭审时组织原告进行当庭出示，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证和辩证的权利，对原告提供的证据及所证明的事实，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年3月15日，被告向原告申领金穗信用卡（贷记卡），申请额度为10000元，原告受理申请并经上报审批核准后，于2013年4月4日向被告发放了卡号为625××××××××××403的信用卡，授信额度为10000元。双方约定：发卡银行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用。持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付5%的违约金。利息按日利率万分之五计收。正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。截至2019年11月13日，被告结欠款项18139.91元，其中透支本金15696.45元、利息1761.56元、违约金（滞纳金）681.90元。经原告多次催讨，被告至今未付还尚欠款项。2020年8月12日，原告以诉称的请求及理由向本院起诉。本院认为，本案系信用卡纠纷。原告是具有开展信用卡（贷记卡）等业务的金融机构，被告在原告处申领贷记卡，双方形成合法的发卡、持卡法律关系。信用卡具备透支功能,持卡人可在发卡行规定的信用额度内先消费、后还款。被告在取得并使用原告授予的信用卡信用额度后，本应按合同的相关约定“先消费、后还款”，但其未能按期足额履行还款义务，依法应承担违约责任。现原告请求被告归还信用卡消费本金、利息及违约金，于法有据，本院予以支持。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，中国人民银行《银行卡业务管理办法》第十八条、第二十三条之规定，判决如下：被告方春浩应于本判决生效之日起十日内付还原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行信用卡消费本金15696.45元、利息及违约金【暂计至2019年11月13日利息为1761.56元，违约金（滞纳金）为681.90元，自2019年11月14日起至清偿之日止，利息按日利率万分之五计，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计】。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费253.50元，减半收取计126.75元，由被告负担。受理费原告已预交不退回，由被告在还款时迳付原告。本判决为终审判决。审判员 陈 胜二〇二〇年九月二十九日书记员 纪夏宇附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第十八条银行卡的计息包括计收利息和计付利息，均按照《金融保险企业财务制度》的规定进行核算。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。