宁夏回族自治区中卫市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁05民初44号 原告：宁夏中卫农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：顾某，该行董事长。 委托诉讼代理人：王某，宁夏君元律师事务所律师。代理权限为特别授权。 被告：宁夏荣盛商业连锁股份有限公司。 法定代表人：王某，该公司董事长。 被告：中卫市荣盛超级市场有限责任公司。住所地：宁夏回族自治区中卫市沙坡头区柔远镇刘台村。 法定代表人：王某。 共同委托诉讼代理人：王某，宁夏天盛律师事务所律师。代理权限为特别授权。 原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司（以下简称中卫农商行）与被告宁夏荣盛商业连锁股份有限公司（以下简称宁夏荣盛公司）、中卫市荣盛超级市场有限责任公司（以下简称中卫荣盛市场）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月6日公开开庭进行了审理。中卫农商行的委托诉讼代理人王某1与宁夏荣盛公司、中卫荣盛市场的共同委托诉讼代理人王某4到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中卫农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令宁夏荣盛公司立即返还中卫农商行借款本金1485万元、利息1015416.27元(2019年3月22日至2019年11月18日)，之后利息按合同约定利随本清，共计15865416.27元；2.依法判令中卫农商行对中卫荣盛市场提供的位于中卫市××区荣盛生鲜配送中心-101、-102、101、201、301房屋和该配送中心办公楼101、201、301、401房屋〔不动产权登记证书：宁（2017）中卫市不动产权第XXXX号、0003121号、0003122号〕享有以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿的权利；3.本案诉讼费由宁夏荣盛公司、中卫荣盛市场承担。 事实与理由：2018年9月10日，宁夏荣盛公司因偿还旧贷向中卫农商行申请借款。2018年9月21日，双方签订《流动资金借款合同》约定：宁夏荣盛公司向中卫农商行借款1485万元，借款期限12个月，自中卫农商行实际放款日起算，实际放款日以借款借据为准；借款利率为月息7.43125‰，按季结息，结息日为每季末月的20日，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利及复利的计算标准等进行了约定。同时，中卫农商行与中卫荣盛市场签订《抵押合同》，约定：中卫荣盛市场用位于中卫市××区荣盛生鲜配送中心-101、-102、101、201、301房屋和该配送中心办公楼101、201、301、401房屋〔不动产权登记证书：宁（2017）中卫市不动产权第XXXX号、0003121号、0003122号〕为宁夏荣盛公司向中卫农商行借款本金、利息(包括复利及罚息)、损害赔偿金、补偿金及中卫农商行实现债权的一切费用和所有其他应付费用提供抵押担保。2018年9月25日，双方办理了不动产抵押登记。2018年9月25日，中卫农商行向宁夏荣盛公司发放1485万元借款，借款借据载明借款期。综上所述，本案《流动资金借款合同》、《抵押合同》合法有效。宁夏荣盛公司向中卫农商行借款后，违反合同约定不予偿还借款本金及利息的行为，严重损害中卫农商行的合法权益，应承担偿还借款本金并支付利息的责任；中卫农商行对中卫荣盛市场提供的抵押物享有以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿的权利。为维护中卫农商行的合法权益诉至法院，请求依法裁判。 宁夏荣盛公司、中卫荣盛市场共同答辩称，1.复利和罚息属违约金范畴，中卫农商行主张罚息已足够弥补其损失，再要求支付复利属于双重处罚。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。2.中卫农商行对贷款利息计算错误，加重了被告的还款责任。《中国人民银行贷款通则》规定：贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。本案《流动资金借款合同》第四条第一款约定：借款利率在中国人民银行公布的同期档次贷款基准率基础上上浮105%，明显高于规定。按照格式合同的有关规定，在计算被告应付利息时不应按照中卫农商行银行自动系统计算。根据最高人民法院《全国法院民商事审判工作会议纪要》有关规定，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国商业银行同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，被告应按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价为基准利率计算支付利息。3.本案被告并非恶意拖欠贷款利息，而是遇到了前未所有的困境，资金周转困难。请求中卫农商行自起诉之日终止计算利息并暂缓行使抵押权，给企业恢复经营的机会。 中卫农商行为证实其主张向本院提供以下证据： 证据一，贷款申请书1份、营业执照复印件2份、房（地）产抵押贷款承诺书1份、股东会决议2份。证明：宁夏荣盛公司申请借款、中卫荣盛市场提供担保系其真实意思表示。 证据二，流动资金借款合同、抵押合同、抵押物合同项下抵押物清单各1份、不动产登记证书3份、不动产抵押登记证明1份。证明：1.2018年9月21日，中卫农商行与宁夏荣盛公司签订《流动资金借款合同》，合同对宁夏荣盛公司借款本金、期限、利率、利息支付、罚息、复利及复利的标准等进行了约定的事实。2.中卫荣盛市场用位于中卫市××区荣盛生鲜配送中心-101、-102、101、201、301房屋和该配送中心办公楼101、201、301、401房屋〔不动产权登记证书：宁（2017）中卫市不动产权第XXXX号、0003121号、0003122号〕为宁夏荣盛公司向中卫农商行借款本金、利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金及中卫农商行实现债权的一切费用和其他应付费用提供抵押担保，且双方办理了不动产抵押登记的事实。 证据三，借款借据、利息清单、贷款信息表各1份。证明：1.中卫农商行于2018年9月25日向宁夏荣盛公司发放贷款1485万元，借款期限自2018年9月25日至2019年9月24日的事实。2.截至2019年11月18日，宁夏荣盛公司欠中卫农商行借款本金1485万元，利息1015416.27元的事实。 经质证，被告宁夏荣盛公司、中卫荣盛市场对证据一、二、三的真实性、合法性、关联性无异议，对证据三中欠付利息数额有异议，认为不应当计算复利、罚息。 宁夏荣盛公司、中卫荣盛市场未向本院提供证据。 对中卫农商行提供的证据，本院认定如下：证据一、二被告对其真实性、合法性、关联性无异议，故本院对其证明效力予以采信。证据三被告对欠付利息数额有异议，但经审查，中卫农商行主张的利息数额系按照双方合同的约定予以计算，故对证据三的证明效力予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年9月21日，中卫农商行与宁夏荣盛公司签订《流动资金借款合同》约定：宁夏荣盛公司向中卫农商行借款1485万元用于归还旧贷，借款期限为十二个月；合同期内借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准利率，在基准利率基础上上浮105%，确定借款利率为8.9175%；同时约定合同期内借款利率采用固定利率，借款利率在借款期限内执行约定利率直至借款到期日；借款按季结息，结息日为每季末月的20日；逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款利率基础上上浮50％计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率按日计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率按日计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率按日计收复利；到期一次性归还借款本金。 2018年9月10日，中卫荣盛市场经股东会决议，同意用中卫荣盛市场所有的宁（2017）中卫市不动产权第XXXX号、0003121号、0003122号房产证项下不动产为宁夏荣盛公司在中卫农商行的1485万元贷款提供抵押。2018年9月21日，中卫农商行与中卫荣盛市场签订《抵押合同》，约定中卫荣盛市场用其所有的位于中卫市××区荣盛生鲜配送中心-101、-102、101、201、301房屋和该配送中心办公楼101、201、301、401房屋为本案贷款提供抵押担保。担保范围包括主债务本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金、补偿金以及中卫农商行实现债权所需所有费用。2018年9月25日，双方办理了不动产抵押登记。同日，中卫农商行向宁夏荣盛公司发放借款1485万元。后宁夏荣盛公司分别于2018年12月21日、2019年3月21日向中卫农商行清偿借款利息320026.78元、331062.19元。合同到期后，宁夏荣盛公司未按照合同约定向中卫农商行偿还借款本息。 本院认为，本案中卫农商行与宁夏荣盛公司签订《流动资金借款合同》、与中卫荣盛市场签订的《抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的规定，属合法有效合同，各方均应按合同约定全面履行各自义务。中卫农商行已经按约向宁夏荣盛公司发放借款1485万元，宁夏荣盛公司未按约偿还借款本息，构成违约，应当承担偿还借款本息的民事责任。关于被告提出不应当计算复利、罚息及以企业经营困难为由要求中止计算利息的辩解，经核《流动资金借款合同》明确约定了复利、罚息的计算方式，且该约定并未超过法律关于利息规定的上限，合同并未约定如被告经营困难可以中止计算利息的情形，故被告的该辩解无事实及法律依据，本院不予采纳。对于被告以借款合同系原告提供的格式合同为由认为不应当按照原告银行自动系统计算欠付利息的辩解意见，因人工计算利息还是电脑自动计算利息均是按照双方合同约定的内容进行核算，经核原告计算欠付利息1015416.27元(2019年3月22日至2019年11月18日)准确，故对被告的该辩解意见不予采纳。即对中卫农商行请求宁夏荣盛公司清偿本金1485万元、支付利息1015416.27元(2019年3月22日至2019年11月18日)，之后利息按合同约定计算至付清为止的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。同时，依据《抵押合同》的约定，中卫农商行有权请求对中卫荣盛市场提供的抵押物(位于中卫市××区荣盛生鲜配送中心-101、-102、101、201、301房屋和该配送中心办公楼101、201、301、401房屋)行使优先受偿权。关于被告辩解原告应当暂缓行使抵押权的意见因无事实及法律依据，本院不予采纳。 综上，中卫农商行的诉讼请求成立，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条规定，判决如下： 一、宁夏荣盛商业连锁股份有限公司于本判决生效之日起30日内向宁夏中卫农村商业银行股份有限公司返还借款本金1485万元，并支付利息1015416.27元(2019年3月22日至2019年11月18日)，本息共计15865416.27元，之后利息按双方合同约定计算至付清为止； 二、宁夏中卫农村商业银行股份有限公司有权就中卫市荣盛超级市场有限责任公司提供的位于中卫市××区荣盛生鲜配送中心-101、-102、101、201、301房屋和该配送中心办公楼101、201、301、401房屋〔不动产权登记证书：宁（2017）中卫市不动产权第XXXX号、0003121号、0003122号〕享有以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿的权利。 自宁夏中卫农村商业银行股份有限公司实现抵押权后中卫市荣盛超级市场有限责任公司有权向宁夏荣盛商业连锁股份有限公司进行追偿。 案件受理费116993元，由宁夏荣盛商业连锁股份有限公司、中卫市荣盛超级市场有限责任公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。 审判长 李 娟 审判员 董 瑶 审判员 王 军 二〇二〇年九月二十四日 书记员 冯岳花 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。