广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0306民初23156号原告:深圳华强小额贷款有限公司，住所地：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码：91440300057867537Y。委托诉讼代理人：孙登华，系该公司法务。委托诉讼代理人：王乙清，系该公司法务。被告：王静柳，女，汉族，身份住址:河北省邢台。原告深圳华强小额贷款有限公司诉被告王静柳小额借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人孙登华到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法按缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告于2019年9月26日签订的[2019]华贷借字0607号《借款合同》（借款金额300000元）；2、判令被告向原告支付尚未偿还的借款本金人民币262500元、利息2940元及逾期罚息人民币25320元，共计人民币290760元（逾期罚息以剩余本金262500元为基数，按24%/年自2020年3月22日之日起暂计至2020年6月28日，实际计算至被告付清之日）；3、判令被告承担本案保全担保费1000元、保全费1973元、案件受理费2831元。事实与理由：一、借款合同的签订。2019年9月26日，原告深圳华强小额贷款有限公司（下称“华强公司”）和被告王静柳于深圳市宝安区签订《借款合同》（编号：【2019】华贷借字0607号）（下称“借款合同”）。合同约定借款金额为300000.00元（大写：叁拾万元整），借款期限自2019年9月27日至2021年9月26日，共计24个月，还款方式为每月26日偿还本金12500元、利息2940元，合计15440元。二、原告华强公司履行了《借款合同》项下发放贷款的责任原告华强公司按照《借款合同》的约定，于2019年9月27日向被告王静柳发放贷款30万元。三、被告王静柳在《借款合同》项下构成违约。上述贷款发放后，被告王静柳未按时足额偿还借款，具体如下：1、被告王静柳基本按时足额偿还了1-3期款项。2020年1月26日第4期款项到期，被告王静柳未按还款计划表按时偿还借款，根据《借款合同》基本条款G约定：“二、乙方违约情形，3、乙方未清偿甲方或其他债权人的到期债务；三、甲方救济措施，（四）宣布借款立即到期，要求乙方立即偿还本合同顶下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用”，原告宣布与被告之间的借款于2020年1月27日立即到期，被告应偿还剩余全部本金262500元、第3期（自2019年12月27日起至2020年1月26日）利息2940元。2、2020年3月3日被告王静柳偿还了3127.5元，借款逾期37天（自2020年1月27日至2020年3月3日），以剩余本金金额262500元为基数按罚息36%/年计，产生罚息9712.50元（公式：262500*36%/360*37），按罚息、利息、本金的顺序抵充，剩余罚息6585元、剩余利息2940元、剩余本金262500元（公式：3127.5-9712.5-2940-262500）。3、2020年3月21日，被告王静柳偿还了3315元，借款逾期18天（自2020年3月4日至3月21日），以剩余本金金额262500元为基数按罚息36%/年计，产生罚息4725元（公式262500*36%/360*18），按罚息、利息、本金的顺序抵充，罚息剩余7995元，利息剩余2940元、本金剩余262500元。（公式：3315-4725-6585-2940-262500）[见原告证据4：还款凭证]。根据《借款合同》第四条第二款约定：“乙方未按合同约定用途使用借款的，或发生逾期的，自挪用或逾期之日起，按照第一条约定的借款金额的36%/年的利率计息”、基本条款D约定：“甲方有权将乙方的还款首先用于偿还本合同约定的应由乙方承担而由甲方垫付的各项费用以及甲方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。甲、乙双方同意，乙方支付的款项不足以偿还上述借款合同规定的应付本金、利息及其他费用的，按以下顺序偿还：其他费用、罚息、利息、本金。”截至2020年6月28日，借款逾期99天（自2020年3月22日至2020年6月28日），以剩余本金262500元为基数，按罚息24%/年计，产生罚息17325元。（公式：262500*24%/360*99）综上，截至2020年6月28日，被告王静柳仍尚未偿还借款本金人民币262500元、利息2940元及逾期罚息人民币25320元，共计人民币290760元。（逾期罚息以剩余本金262500元为基数，按24%/年自2020年3月22日之日起暂计至2020年6月28日，实际计算至被告付清之日）基于以上事实与理由，原告特此提述前述诉讼请求，望法院予以支持。被告王静柳未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求提交了证据，被告未到庭应诉，视为其放弃举证、质证、答辩的权利。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原、被告于2019年9月26日签订一份《借款合同》（编号：【2019】华贷借字0607号），约定被告向原告借款人民币300000元用于消费需求，借款期限为24个月，自2019年9月27日至2021年9月26日；借款利率为月利率0.98%，逾期则逾期部分从逾期之日起按年利率36%计付罚息；还款方式为按月等本等息还款，即每月应还本金人民币12500元、利息人民币2940元，合计人民币15440元。另外，《借款合同》基本条款D约定还款原则为首先用于偿还本合同约定的应由被告承担而由原告垫付的各项费用，以及原告实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。双方同意被告支付的款项不足以偿还上述借款合同规定的应付本金、利息、管理费及其他费用的，按其他费用、管理费、罚息、利息、本金的顺序偿还。《借款合同》基本条款I约定原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、保全担保费、……律师代理费等）均由被告承担。原告于2019年9月27日向被告发放贷款人民币300000元。被告基本按照还款计划表偿还了1-3期款项，自2020年3月起开始逾期，至今尚欠本金262500元，利息2940元，逾期利息25320元。本院认为，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证和质证的权利，本院以本案现有证据材料及庭审笔录认定相关事实。原、被告签订的《借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方应依约履行各自的义务。被告未按约定时间还本付息已构成违约，是造成本案纠纷的主要原因。原告以此为由请求解除双方签订的《借款合同》，有事实和法律依据，本院予以支持。解除合同的通知以到达对方时解除，本院于2020年8月25日向被告送达起诉状，故本院确认《借款合同》于2020年8月25日解除。被告尚欠原告借款本金人民币262500元，故原告请求被告偿还借款本金人民币262500元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于借款利息，根据《借款合同》的约定，被告逾期还款应按照年利率36%计息。被告自2019年11月11日开始逾期还款，原告请求被告支付2020年3月21日之前的利息人民币2940元及逾期利息25320元并按年利率24%支付自2020年3月22日起的逾期还款利息符合法律规定，本院予以支持。关于保全担保费的问题，根据《借款合同》基本条款I的约定，原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、保全担保费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师代理费等）均由被告承担。原告已提交出具担保函协议书、保全担保费发票证明其为本案支付保全担保费人民币1000元，故原告按合同约定请求被告承担保全担保费人民币1000元，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告深圳华强小额贷款有限公司与被告王静柳于2019年9月26日签订的《借款合同》（编号：【2019】华贷借字0607号）于2020年8月25日解除；二、被告王静柳应于本判决生效之日起十日内支付原告深圳华强小额贷款有限公司借款本金人民币262500元、2020年3月21日之前的利息人民币2940元及逾期利息25320元并按年利率24%支付自2020年3月22日起的逾期还款利息（以人民币262500元为本金，从2020年3月22日起按月利率2%计至款项付清之日止）；三、被告王静柳应于本判决生效之日起十日内支付原告深圳华强小额贷款有限公司保全担保费人民币1000元。以上判项如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2831元、保全费人民币1973元，由被告负担；案件受理费、保全费原告已预交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 何  冰  清二〇二〇年九月二十九日书记员 谢晓帅(兼)书记员 林  斯  瑜附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。