陕西省咸阳市秦都区人民法院民事判决书（2020）陕0402民初1601号原告：中国长城资产管理股份有限公司陕西省分公司，住所地陕西省西安市高新区。负责人：王立民，经理。委托诉讼代理人：孙喜民，陕西古渡律师事务所律师。被告：陕西好农夫农业发展有限公司，住所地陕西省咸阳市永寿县。法定代表人：曹百利，董事长。被告：曹某某，男，汉族，住陕西省XX城县。被告：王某某，女，汉族，住陕西省XX城县。原告中国长城资产管理股份有限公司陕西省分公司（以下简称长城资产公司）与被告陕西好农夫农业发展有限公司（以下简称陕西好农夫公司）、曹某某、王某某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告长城资产公司委托诉讼代理人孙喜民到庭参加了诉讼。被告陕西好农夫公司、曹某某、王某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告长城资产公司提出诉讼请求，请求判令：1、被告陕西好农夫公司偿还借款本金11,490,000元及利息、复利（其中2017年8月4日至2018年8月4日借款期间，按照年利率5.655%计算利息为974,639.25元，2018年8月5日至款还清之日按年利率8.4825%计算的利息及复利）；2、被告曹某某、王某某对上述债务承担连带保证责任；3、原告有权对被告陕西好农夫公司提供的抵押财产，即土地使用权（土地使用权证号：永国用[2013]第93号、永国用[2014]第016、017号，他项权证号：永他项[2014]第019号）和房屋所有权（房屋所有权证号:XX房XX城XX号及XX号，他项权证:永房他证永寿县XX号及XX号）进行折价、拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿。事实和理由：2014年6月11日，被告陕西好农夫公司与中国工商银行股份有限公司咸阳分行（下称工行咸阳分行）签订了2014年（营部）字0028号《小企业借款合同》，合同载明借款金额1200万元，借款用途是购买果品，借款期限为1年。2014年7月18日，工行咸阳分行给被告陕西好农夫公司委托支付单位支付人民币1200万元，依约履行了付款义务。2015年7月21日，借款人陕西好农夫公司与工行咸阳分行签订了2015年（营部）字0054号《小企业借款合同》。合同载明借款金额人民币1200万元，借款用途为购果品，借款期限1年。2015年7月21日，工行咸阳分行给被告陕西好农夫公司支付人民币1200万元，依约履行了付款义务。2016年8月5日，借款人陕西好农夫公司与工行咸阳分行签订了2016年（营部）字00090号《小企业借款合同》，合同借款用途为偿还2015年（营部）字0054号合同项下贷款。合同载明借款金额人民币1150万元，借款期限12个月。2016年8月9日，工行咸阳分行给被告陕西好农夫公司支付人民币1150万元，依约履行了付款义务。2017年8月3日，借款人陕西好农夫公司与工行咸阳分行签订了2017年（营部）字00096号《小企业借款合同》，合同借款用途为偿还企业2016年（营部）字00090号合同项下欠款。合同载明借款金额人民币1149万元，借款期限12个月。2017年8月4日，工行咸阳分行给被告陕西好农夫公司支付人民币1149万元，依约履行了付款义务。2014年6月11日，抵押权人工行咸阳分行与抵押人陕西好农夫公司签订了2014年营部（抵）字0014号《最高额抵押合同》为上述债务提供担保。担保期间为2014年7月17日至2019年7月16日，担保最高余额为1200万元，陕西好农夫公司以其所有的房屋和土地使用权作为抵押。工行咸阳分行与保证人曹某某、王某某于2014年6月11日签订了2014年营部（个保）字042号《保证合同》，于2015年7月21日签订了2015年营部（个保）字036号《保证合同》，于2016年8月5日签订了2016年营部（个保）字028号《保证合同》，于2017年8月3日签订了2017年营部（个保）字037号《保证合同》，分别担保的主债权为2014年（营部）字0028号《小企业借款合同》项下的贷款，2015年（营部）字0054号《小企业借款合同》项下的贷款，2016年（营部）字00090号《小企业借款合同》项下的贷款及2017年（营部）字00096号《小企业借款合同》项下的贷款。另，债权人工行咸阳分行将债权转让给了原告中国长城资产管理股份有限公司陕西省分公司，并于2019年4月2日在《华商报》上刊登了《债权转让通知暨债务催收联合公告》。借款到期后，经多次催要，被告仍未按约定偿还借款。现长城资产公司诉至本院。被告陕西好农夫公司、曹某某、王某某均未到庭应诉，未答辩亦未提交证据。原告围绕诉讼请求当庭提举了如下证据：第一组证据：2014年（营部）字0028号《小企业借款合同》、2014年7月17日《提款通知书》、2014年7月18日1200万元借款凭证、转账凭证各一份。证明借款合同系借贷双方自愿协商一致签订的，为有效合同，对其均具有约束力，双方当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。第二组证据：2015年（营部）字0054号《小企业借款合同》、2015年7月21日《提款通知书》、2015年7月21日1200万元借款凭证、转账凭证各一份。证明借款合同系借贷双方自愿协商一致签订的，为有效合同，对其均具有约束力，双方当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。第三组证据：2016年（营部）字00090号《小企业借款合同》、2016年8月5日《提款通知书》及2016年8月9日1150万元借款凭证、转账凭证各一份。证明借款合同系借贷双方自愿协商一致签订的，为有效合同，对其均具有约束力，双方当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。第四组证据：2017年（营部）字00096号《小企业借款合同》、2017年8月3日《提款通知书》及2017年8月4日1149万元借款凭证各一份。证明为了归还2016年（营部）字00090号合同项下欠债务，双方又签订了2017年（营部）字0054号《小企业借款合同》。工行咸阳分行依约发放了贷款，被告应偿还本金1149万元及相应利息和复利。第五组证据：利息计算表一份。证明被告应偿还截止至2019年6月30日的借款利息、复利合计1,978,825.36元，并支付从2019年7月1日至借款本息还清之日按年利率8.4825%计算的利息及复利。第六组证据：2014年营部（抵）字0014号《最高额抵押合同》一份、永房他证永寿县XX号《房屋他项权证》一份、永房他证永寿县XX号《房屋他项权证》一份、永他项（2014）第019号《土地他项权利证明书》一份、股东会决议四份。证明该《抵押合同》合法有效，债权人对被告陕西好农夫的抵押房产和抵押土地在担保范围内享有优先受偿权。第七组证据：2014年营部（个保）字042号《保证合同》一份、2015年营部（个保）字036号《保证合同》一份、2016年营部（个保）字028号《保证合同》一份、2017年营部（个保）字037号《保证合同》一份。证明保证人曹某某、王某某，应为2017年（营部）字00096号《小企业借款合同》项下的债权承担连带清偿责任。第八组证据：《中国工商银行提示付息通知书》及《中国工商银行催收逾期贷款本息通知书》各一份。证明债权人向被申请人催要的事实。第九组证据：《资产转让协议》、《债权转让通知暨债务催收联合公告》及《债权转让协议》各一份。证明工行咸阳分行将其对陕西好农夫的债权转让给了原告，且已履行了通知义务，该债权转让有效。原告取得债权人的相关权利与义务。经合议庭评议，对原告所举证据均予以确认。经审理查明，2014年6月11日，被告陕西好农夫公司与工行咸阳分行签订了2014年（营部）字0028号《小企业借款合同》，合同约定借款用途是购买果品，借款金额1200万元，借款期限为1年，自实际提款日起算，借款利率以基准利率加浮动利率确定，其中基准利率为合同生效日与约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动利率为上浮20%。借款人提款后，借款利率以1个月为一期，一期一调整，分段计息。自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。借款分期偿还，2015年5月16日还款400万元，2015年6月16日还款400万元，2015年7月16日还款400万元。借款担保方式为最高额抵押。2014年7月18日，工行咸阳分行委托咸阳安定路支行向被告陕西好农夫公司发放贷款人民币1200万元。2015年7月21日，被告陕西好农夫公司与工行咸阳分行签订了2015年（营部）字0054号《小企业借款合同》。合同约定借款用途是购买果品，借款金额1200万元，借款期限为1年，自实际提款日起算，每笔借款利率以基准利率加浮动利率确定，其中基准利率为每笔借款发放日前一个工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率，浮动利率为加150.5个基点。借款利率以1个月为一期，一期一调整，分段计息。自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。借款分期偿还，2016年6月16日还款200万元，2016年7月16日还款1000万元。2015年7月21日，工行咸阳分行委托咸阳安定路支行向被告陕西好农夫公司发放贷款人民币1200万元。2016年8月5日，被告陕西好农夫公司与工行咸阳分行签订了2016年（营部）字00090号《小企业借款合同》，合同借款用途为偿还2015年（营部）字0054号合同项下贷款。合同约定借款金额人民币1150万元，借款期限12个月，自实际提款日起算，每笔借款利率以基准利率加浮动利率确定，其中基准利率为每笔借款发放日前一个工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率，浮动利率为加135.5个基点。借款利率以1个月为一期，一期一调整，分段计息。自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。借款分期偿还，2017年7月4日还款150万元，2017年8月4日还款1000万元。借款担保方式为最高额抵押。2016年8月9日，工行咸阳分行委托咸阳安定路支行向被告陕西好农夫公司发放贷款人民币1150万元。2017年8月3日，被告陕西好农夫公司与工行咸阳分行签订了2017年（营部）字00096号《小企业借款合同》，合同借款用途为偿还企业2016年（营部）字00090号合同项下欠款。合同载明借款金额人民币1149万元，借款期限12个月，自实际提款日起算，借款利率以基准利率加浮动利率确定，其中基准利率为借款发放日前一个工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率，浮动利率为加135.5个基点。借款利率以1个月为一期，一期一调整，分段计息。自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。借款分期偿还，2018年7月3日还款149万元，2018年8月3日还款1000万元。借款担保方式为最高额抵押。2017年8月4日，工行咸阳分行委托咸阳安定路支行向被告陕西好农夫公司发放贷款人民币1149万元。2014年6月11日，抵押权人工行咸阳分行与被告陕西好农夫公司签订了2014年营部（抵）字0014号《最高额抵押合同》，约定被告陕西好农夫公司担保的主债权为自2014年7月17日至2019年7月16日期间，在人民币12000000元的最高余额内，工行咸阳分行依据与被告陕西好农夫公司签订本外币借款合同等而享有的对债务人的债权。担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用。抵押物为被告陕西好农夫公司所有的、位于永寿县西兰大街北段西侧的XX房XX城XX号及XX号房屋所有权和被告陕西好农夫公司永国用[2013]第93号及永国用[2014]第016、017号的土地使用权。工行咸阳分行与被告曹某某、王某某，于2014年6月11日签订了2014年营部（个保）字042号《保证合同》，于2015年7月21日签订了2015年营部（个保）字036号《保证合同》，于2016年8月5日签订了2016年营部（个保）字028号《保证合同》，于2017年8月3日签订了2017年营部（个保）字037号《保证合同》，担保的主债权分别为工行咸阳分行依据其与被告陕西好农夫公司于2014年6月11日签订的2014年（营部）字0028号《小企业借款合同》、2015年7月21日签订的2015年（营部）字0054号《小企业借款合同》、2016年8月5日签订的2016年（营部）字00090号《小企业借款合同》及2017年8月3日签订的2017年（营部）字00096号《小企业借款合同》而享有的对债务人的债权，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用。保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。截止2018年5月21日，被告陕西好农夫公司因拖欠工行咸阳分行2017年（营部）字00096号《小企业借款合同》项下贷款本金11490000元及利息54209.93元未偿还，工行咸阳分行向被告陕西好农夫公司发出了催收逾期贷款本息通知书。2019年1月2日，工行陕西省分行与原告签订资产转让协议，将其不良资产（不良贷款本金和利息）转让给原告，自转让当日起主债权及担保合同项下的全部权利由原告享有，其中包含截止到2018年11月20日（转让基准日）被告陕西好农夫公司拖欠工行咸阳分行的借款本金11489998元及利息499571.36元。2019年4月2日工行陕西省分行与原告在《华商报》上发布了《债权转让通知暨债务催收联合公告》，内容为“根据中国工商银行股份有限公司陕西省分行与中国长城资产管理股份有限公司陕西省分公司签署的《资产转让协议》，中国工商银行股份有限公司陕西省分行（含各分支行）已将其对下列债务人及其担保人享有的主债权及担保合同等项下的全部权利依法转让给中国长城资产管理股份有限公司陕西省分公司。中国工商银行股份有限公司陕西省分行与中国长城资产管理股份有限公司陕西省分公司联合公告通知各债务人及担保人及其他相关各方。中国长城资产管理股份有限公司陕西省分公司作为上述债权的受让方，现公告要求下列债务人及担保人，从公告之日起立即向中国长城资产管理股份有限公司陕西省分公司履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。1、2、3……19、原贷款行中国工商银行股份有限公司咸阳分行，借款人陕西好农夫农业发展有限公司，借款合同编号0260400017-2017年（营部）字00096号，借款合同名称小企业借款合同，担保人陕西好农夫农业发展有限公司、曹某某、王某某，担保合同编号26040202-2014营部（抵）字0014号、2017营部（个保）字037号，担保合同名称最高额抵押合同、保证合同，截止2018年11月20日本金11489998元、利息499571.36元。……”2019年5月7日，工行咸阳分行与原告签订了债权转让协议，约定工行咸阳分行转让给原告的债权为被告陕西好农夫公司所欠工行咸阳分行的不良贷款本金及相应利息，截止2018年11月20日（转让基准日）转让债权的账面价值为，本金11489998元及利息499571.36元，该协议第五条约定：“本协议是中国工商银行股份有限公司陕西省分行和中国长城资产管理股份有限公司陕西省分公司于2019年1月2日在西安市签订的《资产转让协议》的组成部分，本协议未约定事宜或与《资产转让协议》相抵触的，以《资产转让协议》为准”。另查， 2017年全国银行间拆借中心公布的一年期贷款基础利率（LPR）为4.3%。本院认为，工行咸阳分行与被告陕西好农夫公司签订的《小企业借款合同》、《最高额抵押合同》，与被告曹某某、王某某签订的《保证合同》均系双方的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同。工行咸阳分行按照合同约定向被告陕西好农夫公司发放贷款后，被告陕西好农夫公司未按约定偿还借款本息，致使工行咸阳分行形成不良资产，工行陕西省分行将包括工行咸阳分行与被告陕西好农夫公司签订的2017年（营部）字00096号《小企业借款合同》项下贷款本金及利息在内的等不良资产转让给了原告，与原告签订了资产转让协议，同时工行咸阳分行就上述借款合同项下的贷款本金及利息也与原告签订了债权转让协议，上述资产转让协议和债权转让协议均合法有效。工行陕西省分行和原告就涉案债权转让事宜通过公告形式向本案三被告予以了通知，原告依法取得了工行咸阳分行与被告陕西好农夫公司签订的2017年（营部）字00096号《小企业借款合同》项下的债权及与债权有关的从权利。根据资产转让协议和债权转让协议，截止转让基准日即2018年11月20日，被告陕西好农夫公司尚欠工行咸阳分行借款本金为11489998元、利息为499571.36元，故对于原告受让工行咸阳分行截止2018年11月20日的债权，本院予以确认，被告陕西好农夫公司应当向原告履行给付义务；对于从2018年11月21日之后11489998元借款本金的利息，基于资产转让协议和债权转让协议，也属于原告的受让范围，被告陕西好农夫公司应当支付给原告，关于利率标准，根据2017年（营部）字00096号《小企业借款合同》约定，借款期间（12个月）的利率以基准利率加浮动利率确定，其中基准利率为借款发放日前一个工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率，浮动利率为加135.5个基点，逾期还款的利率在原借款利率基础上加收50%罚息，由于涉案借款发放于2017年8月4日，2017年全国银行间拆借中心公布的一年期贷款基础利率（LPR）4.3%，所以借款期限内的利率应为5.655%（2017年全国银行间拆借中心公布的一年期贷款基础利率（LPR）4.3%基础上加135.5个基点，为5.655%），由于被告陕西好农夫公司逾期还款，故逾期还款的年利率应在年利率5.655%基础上加计50%，为8.4825%，故从2018年11月21日起被告陕西好农夫公司应以11489998元的借款本金为基数，按照年利率8.4825%向原告支付利息，支付至款还清之日止。关于与债权有关的从权利部分，由于工行咸阳分行与被告陕西好农夫公司签订的《最高额抵押合同》合法有效，就抵押物也办理了抵押登记，故抵押权依法成立，故根据资产转让协议和债权转让协议原告也一并取得上述《最高额抵押合同》项下的抵押权，原告有权对被告陕西好农夫公司提供的抵押物在折价、拍卖、变卖后所得价款在担保的债权范围内优先受偿。由于工行咸阳分行与被告曹某某、王某某签订的《保证合同》合法有效，保证方式为连带责任保证，且原告向被告曹某某、王某某主张保证责任在保证期间内，故被告曹某某、王某某依法应对被告陕西好农夫公司向原告所负上述债务承担连带责任。被告陕西好农夫公司、曹某某、王某某经依法传唤未到庭，视为对其诉讼权利的放弃。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十二条、第十六条、第十八条之规定，判决如下：一、被告陕西好农夫农业发展有限公司于本判决生效后十日内偿还中国长城资产管理股份有限公司陕西省分公司借款本金11489998元及利息（利息分为两部分：截止2018年11月20日的利息为499571.36元；从2018年11月21日起至款还清之日止的利息，以借款本金11489998元为基数，按照年利率8.4825%予以计算）。二、若本判决第一项确定的给付义务未履行，原告中国长城资产管理股份有限公司陕西省分公司有权对被告陕西好农夫农业发展有限公司提供的抵押财产，即土地使用权（土地使用权证号：永国用[2013]第93号、永国用[2014]第016、017号，他项权证号：永他项[2014]第019号）和房屋（房屋所有权证号:XX房XX城XX号及XX号，他项权证:永房他证永寿县XX号及XX号）在折价、拍卖、变卖后所得价款在1200万元限额内优先受偿。三、被告曹某某、王某某对本判决第一项确定的债务承担连带责任。四、驳回原告中国长城资产管理股份有限公司陕西省分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费102612元，由被告陕西好农夫农业发展有限公司、曹某某、王某某连带承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。若当事人上诉的，应当在递交上诉状后七日内交纳上诉案件受理费，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院，逾期视为自动撤回上诉。     审  判  长    刘康军                        人民陪审员    任根安                        人民陪审员    苏养萍                         二0二0年九月十八日                         书  记  员    易  晶  1