福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初1321号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 主要负责人：陈大鹏，该中心总裁。 委托诉讼代理人：王平，男，该中心员工。 委托诉讼代理人：许丽琴，福建联合信实（莆田）律师事务所执业律师。 被告：郑剑辉，男，汉族，1977年12月30日出生，住福建省莆田市涵江区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告郑剑辉信用卡纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人许丽琴到庭参加诉讼，郑剑辉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令郑剑辉偿还民生银行信用卡中心民生通宝分期信用卡透支本金99124.32元、费用41747.75元，共计140872.07元，及按《民生通宝分期信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）的约定以透支本金99124.32元为基数自2020年4月14日起至实际还清之日止计算的费用（含交易手续费、违约金、年费等）；2.判令郑剑辉向民生银行信用卡中心支付因本案支出的律师费3000元。事实和理由：2014年6月23日，郑剑辉向民生银行信用卡中心申领民生通宝分期信用卡，并填写《民生通宝分期信用卡申请表》，签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《领用合约》对年费、刷卡消费和预借现金手续费、逾期还款滞纳金、银行因催收欠款所引起的一切费用、合约生效条件等作出约定。此后，民生银行信用卡中心向郑剑辉核发了信用卡，郑剑辉于2014年7月23日激活使用该信用卡。在合同履行期间内，郑剑辉未按约及时履行还款义务，该卡于2019年4月15日开始逾期，截至2020年4月13日止，郑剑辉尚欠民生银行信用卡中心本金计99124.32元、费用41747.75元，共计140872.07元未归还，已构成违约，故民生银行信用卡中心提出上述诉讼请求。 郑剑辉未作答辩。 民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 1.民生银行信用卡中心营业执照、负责人身份证明各一份，欲证明：民生银行信用卡中心主体适格； 2.郑剑辉居民身份证复印件一份，欲证明郑剑辉主体适格； 3.民生通宝分期白金信用卡申请表及《民生通宝分期信用卡领用合约》、费率表、公告各一份，欲证明：2014年6月23日，郑剑辉向民生银行信用卡中心申领民生通宝分期信用卡，并填写《民生通宝分期信用卡申请表》，签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《领用合约》对年费、刷卡消费和预借现金手续费、逾期还款滞纳金、银行因催收欠款所引起的一切费用、合约生效条件等作出约定。 郑剑辉在举证期限内未向本院提交证据。 本院认为，民生银行信用卡中心经传票传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议，并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。吴朝共提交的上述证据真实、合法，与本案有关联，予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年6月23日，郑剑辉向民生银行信用卡中心申领民生通宝分期信用卡，并填写《民生通宝分期信用卡申请表》，签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《领用合约》载明：民生通宝分期信用卡核发后，持卡人应在激活后第一个最后还款日前支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收，刷卡消费日手续费率为0.042%。预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一计收，预借现金日手续费率为0.05%。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限额部分100%+信用额度内其他未还消费额及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，最低为10元；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全部偿还所欠款项。本行因持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容。本合约经持卡人签署民生通宝分期信用卡申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效。 此后，民生银行信用卡中心向郑剑辉核发了信用卡（卡号6226××××2108、信用额度为100000元），账单日为每月14日。郑剑辉激活并使用该续卡卡片。合同履行过程中，郑剑辉自2019年4月15日起逾期还款，只于2019年5月16日、2019年5月21日、2019年6月4日、2019年6月18日、2019年7月15日、2019年10月9日、2019年11月2日、2020年1月7日、2020年3月11日分别偿还10元、5元、10元、5元、35元、20元、15元、5元、5元、截至2020年4月14日止，郑剑辉尚欠民生银行信用卡中心本金计99124.32元及相应的利息、分期手续费和违约金未归还，已构成违约，民生银行信用卡中心遂于2020年4月16日向本院提起诉讼，并为此支付律师费3000元。诉讼期间，郑剑辉于2020年4月19日、2020年6月27日、2020年6月30日、2020年7月31日分别偿还5元、5元、5元、6元，截止2020年9月3日止，尚欠民生银行信用卡中心本金99103.32元及相应的费用63749.47元未归还。 另查明，2016年11月15日，民生银行信用卡中心发布关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告，将其中“滞纳金”的表述全部更改为“违约金”。 本院认为，郑剑辉在向民生银行信用卡中心申领民生通宝分期信用卡，参阅并同意遵守《领用合约》的条款，民生银行信用卡中心经审查后核发民生通宝分期信用卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，合法有效，双方均应依约履行。郑剑辉作为民生通宝分期信用卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照《领用合约》的规定还款，已构成违约，应承担还款责任及相应的违约责任。 民生银行信用卡中心主张郑剑辉应归还透支本金99124.32元，因郑剑辉于诉讼期间有归还21元，民生银行信用卡中心亦予以确认，故郑金辉应归还民生银行信用卡中心透支本金99103.32元，超过部分，不予支持。民生银行信用卡中心主张按《领用合约》约定计算手续费、违约金等费用，明显过高，应调整为以透支本金99103.32元为基数按《领用合约》约定计至还清之日止的手续费、违约金等费用总和不得超过按年利率24%计算的金额。民生银行信用卡中心要求郑剑辉支付其因本案支出的律师费3000元，系双方之约定，于法有据，予以支持。郑剑辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑剑辉应在本判决生效之日起五日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心卡号为6226××××2108的民生通宝分期信用卡透支本金99103.32元，截至2020年9月3日的费用（违约金、交易手续费）63749.47元，并支付以99103.32元为基数自2020年9月4日起至还清之日止按《领用合约》、《章程》约定计算的违约金、交易手续费（违约金按最低还款额未还部分的5%计算，交易手续费按日息0.042%计算，违约金、交易手续费合计金额不得超过以透支本金为基数按年利率24%计算的金额）； 二、郑剑辉应在本判决生效之日起五日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心因本案支出的律师费3000元； 三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3177元，公告费560元，均由郑剑辉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  丁向农 人民陪审员  陈 忠 人民陪审员  刘阳花 二〇二〇年九月九日 法官 助理  陈蓉蓉 书 记 员  黄淑芳 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。