福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初4312号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年6月2日                       适用程序                       普通程序                               原告                       原告中国银行股份有限公司南安支行，住所地：福建省南安市柳城办事处普莲路**，统一社会信用代码：91350583856303201K。             负责人陈文寅，该支行行长。             委托代理人吴诗南，该支行职员。                               被告                       被告黄明政，男，1975年3月12日出生，汉族，住福建省平和县。             被告吴美香，女，1953年3月18日出生，汉族，住福建省南安市。             被告黄鹏，男，2001年7月5日出生，汉族，住福建省平和县。                               原告诉讼请求                       1、解除2010年2月15日原告与借款人吴小凤、被告黄明政签订的合同编号2010年南贷字JQAA2010025号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；             2、判令被告黄明政立即偿还原告编号：2010年南贷字JQAA2010025号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下的全部贷款本金、利息、罚息合计79035.11元（其中本金76026.94元，利息2610.63元、罚息397.54元），利息、罚息暂计至2020年4月10日止，利息、罚息按照合同约定支付至还清全部贷款本息之日止；             3、被告吴美香、黄鹏在愿意继承借款人吴小凤南安市石井镇后店村成功国际城18幢317室财产的情况下，承担上述借款本息及罚息的债务；             4、确认原告有权以被告黄明政及借款人提供的抵押物（址在南安市石井镇后店村成功国际城18幢317室房产）行使抵押权，并就上述贷款本息对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权；             5、本案全部诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）由被告黄明政承担。                               被告             答辩             意见                       被告吴美香辩称：她放弃对吴小凤遗产的继承，不同意偿还原告所诉的借款数额。             被告黄明政、黄鹏未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2010年2月15日，原告（贷款人）与借款人（抵押人）吴小凤、抵押人黄明政签订编号2010年南贷字JQAA2010025号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额为160000元；贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途用于借款人支付其购买坐落于南安市石井镇后店村成功国际城18号楼3层317室房产的购房款；借款利率为中国人民银行公布施行的相应档次贷款利率下浮30%；还款方式为按月等额本息还款法，还款期数共180期，还款日为每月10日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下全部贷款到期，终止或解除本合同，对抵押房屋行使抵押权；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押物为南安市石井镇后店村成功国际城18号楼3层317室房产。2010年3月8日，原告依约发放贷款160000元给吴小凤用于支付购房款。2012年9月20日，双方到南安市房地产管理处办理了南房他证押字第Y201000**《房屋他项权证》。该笔借款，吴小凤未能按合同约定还款方式按期足额还款，截至2020年4月10日，结欠本金76026.94元及利息2610.63元、罚息397.54元未还。又查明，黄明政与吴小凤于1999年11月29日登记结婚，系夫妻关系；吴小凤于2014年3月23日去世，其第一顺序继承人有丈夫黄明政、母亲吴美香、儿子黄鹏。                               裁判             理由                       原告与吴小凤、黄明政签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》合法有效。原告依约发放贷款160000元给吴小凤用于支付购买南安市石井镇后店村成功国际城18号楼3层317室的购房款。吴小凤未能按合同约定还款方式按期足额还款，现结欠借款本金76026.94元及相应的利息、罚息。原告有权依照合同约定，解除合同，要求借款人清偿全部贷款本息。该笔借款发生于吴小凤、黄明政夫妻关系存续期间，借款的用途为购买商品房，黄明政亦以抵押人名义在合同上签名，该笔债务可以认定用于吴小凤、黄明政的夫妻共同生活，属于黄明政的夫妻共同债务，吴小凤、黄明政应共同承担清偿责任。现原告请求黄明政偿还尚欠借款本金76026.94元及相应利息，并支付罚息，符合合同约定和有关法律规定，本院予以支持。该笔借款由吴小凤、黄明政以其购买的南安市石井镇后店村成功国际城18号楼3层317室提供抵押担保，并依法办理了《房屋他项权证》，抵押权自登记时设立。原告请求对抵押财产行使抵押权，以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿，符合有关法律规定，本院予以支持。现吴小凤已死亡，其第一顺序继承人黄鹏应当在继承吴小凤的南安市石井镇后店村成功国际城18号楼3层317室房产的遗产范围内偿还吴小凤生前所欠债务。吴美香放弃对吴小凤遗产的继承，其对吴小凤的债务不负偿还责任。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第二条、第十条、第二十四条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条                               裁判             主文                       一、解除原告中国银行股份有限公司南安支行与黄明政、吴小凤于2010年2月15日签订的编号2010年南贷字JQAA2010025号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；             二、被告黄明政应于本判决生效后偿还原告中国银行股份有限公司南安支行借款本金76026.94元及其利息、罚息（截至2020年4月10日的利息为2610.63元、罚息为397.54元，自2020年4月11日起至实际还款日止利息、罚息按编号2010年南贷字JQAA2010025号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定和中国人民银行有关规定计算）；             三、被告黄鹏应于本判决生效后十日内在继承黄小凤位于南安市石井镇后店村成功国际城18号楼3层317室的遗产范围内偿还黄小凤生前所欠原告中国银行股份有限公司南安支行借款本金76026.94元及其利息、罚息（截至2020年4月10日的利息为2610.63元、罚息为397.54元，自2020年4月11日起至实际还款日止利息、罚息按编号2010年南贷字JQAA2010025号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定和中国人民银行有关规定计算）；             四、上述债权，原告中国银行股份有限公司南安支行有权以拍卖、变卖被告吴小凤、黄明政的抵押财产所得价款优先受偿(抵押财产以南安市房地产管理处南房房他证押字第Y201000**房屋他项权证》上登记的房地产为准)。                               诉讼             费用                       本案受理费1776元，由被告黄明政负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 长 张朝新             审 判 员 尤江岚             审 判 员 方碧芬                                                             二〇二〇年九月二十五日                                     书 记 员 吴桂菊             速 录 员 徐 彤