河北省隆化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0825民初1179号 原告：隆化久久红商贸有限公司，住所地隆化县隆化镇景怡小区从南往北004号商业2层。 法定代表人：孙福林，职务：总经理。 委托诉讼代理人:杨震，男，1985年3月17日出生，满族，该公司员工，住隆化县。 被告：郎学，男，1992年9月22日出生，汉族，农民，住隆化县。 被告：潘桂翠，女，1971年9月7日出生，汉族，农民，住隆化县。 被告：冯东佳，男，1989年7月5日出生，汉族，农民，住隆化县。 被告：陈可心，女，1994年3月15日出生，汉族，农民，住隆化县。 原告隆化久久红商贸有限公司（以下简称久久红公司）与被告郎学、潘桂翠、冯东佳、陈可心民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月10日受理，于2020年9月28日依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告久久红公司的委托诉讼代理人杨震到庭参加诉讼，被告郎学、潘桂翠经本院合法传唤未到庭，被告冯东佳、陈可心经本院公告传唤未到庭，四被告均未委托诉讼代理人到庭参加诉讼，本院缺席审判。本案现已审理终结。 原告久久红公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告郎学、潘桂翠偿还借原告人民币本金60000元，并自2018年8月29日起按年利率15.4%支付逾期利息至本息全部还清为止；2、判令被告冯东佳、陈可心对上述借款本息承担连带偿还责任；3、由被告承担本案的一切诉讼费用。 事实及理由：2017年10月28日，被告郎学、潘桂翠以鲜奶配送生意周转为由，通过北京同城翼龙贷网络科技有限公司运营的翼龙贷网从借款人处借款人民币60000元，并签订了网络电子借条，同时被告冯东佳、陈可心为此笔借款承担担保责任并签署担保函及借款承诺书，借款期限12个月，自2017年10月28日起至2018年10月28日止，双方约定年利率15%，按月付息750元，如违约，违约金为每日借款额的万分之五，逾期催收费为未还本金的1%，以及超期利息，借款到期后借款人未履行还款义务，担保人未履行担保责任，翼龙贷网按照与借款方签订的《网络借贷协议》第六条，第6.1.1项的约定将该笔债权代为转让给原告隆化久久红商贸有限公司（隆化县翼龙贷网合作商）。债权转让后，已告知借款人及担保人，原告也多次向其催要，被告以种种理由推脱未还至今，为此原告诉至法院，请法院依法支持原告的诉求。 本案四被告均未到庭，亦未提交书面答辩状，视为放弃答辩权利。 经审理查明：被告郎学、潘桂翠于2017年10月28日从翼龙贷网络平台借款6万元用于偿还2016年10月17日在翼龙贷网平台借款，该借款出借方为：苏100元、方200元、高2000元、牛100元、冯46100元、高100元、关100元、李100元、管100元、王100元、夏10000元、谢100元、彭200元、张100元等计17人共60000元，借款方为郎学、潘桂翠，北京同城翼龙贷网络科技有限公司作为网络平台管理方，与郎学、潘桂翠签订了《网络电子借条》，借条约定：借款用途为鲜奶配送，借款期限1年，自2017年10月28日起至2018年10月28日止，借款利息为年息15%，每月支付利息750元，支付服务费300元，至2018年10月28日12期付清。如果出借方为多个出借人，各出借人独立享有对借款方的借款债权，若借款人任何一期还款不足以偿还当期本金、利息、违约金、逾期催收费用应付款项的，各出借人及平台有权单独对其未收回的借款本息或服务费向借款方追索。借款方如不能按约定足额偿还任何一期款项（包括本金逾期、利息逾期、服务费逾期或本金、利息及服务费均逾期中任何一种情况）的，除应继续支付应付款项外，每逾期一日，按日按未还利息的万分之五支付违约金，按日按未还本金数额的0.062%支付违约金，借款如为人保，担保方式为连带责任担保，借款期间因借款人逾期还款导致借款提前到期的，以及借款期满借款人未按期还款的，借款人同意授权翼龙贷科技公司对逾期债权提供债权转让服务，包括：代为寻找债权受让人，代为签署债权转让协议，代为收取、冻结、划扣债权转让价款及债权转让服务费，代为向借款方发送债权转让通知。借款方、出借方通过翼龙贷平台完成借贷，双方同意以翼龙贷科技公司住所地为本协议的合同履行地。 2017年10月26日，翼龙贷网科技公司与郎学、潘桂翠、冯东佳签订借款承诺书，借款人将严格按照翼龙贷网生成电子借条上约定的时间履行还款义务，如发生违约，愿承担罚息（未还本金万分之五每天）、逾期催收费（未还本金的1%）以及超期利息，借款人郎学签字捺印，冯东佳作为担保人签字捺印。2017年10月26日，郎学作为借款人、潘桂翠作为共同借款人，陈可心、冯东佳作为担保人给翼龙贷网服务平台的管理方北京同城翼龙网络科技有限公司出具了担保函：保证范围为主协议项下借款本金、利息、逾期违约金、催收费用、损害赔偿金及债权人为实现债权而发生的其他费用。保证方式为连带责任担保；债权转让为出借人有权将其持有的债权在翼龙贷平台或者以法律许可并且经过北京同城翼龙网络科技有限公司认可的其他方法进行转让，主债权全部或者部分转让的，保证人对转让后的债权受让人在原保证担保的范围内继续承担保证责任，无需保证人另行确认。2019年9月6日，北京同城翼龙网络科技有限公司与隆化久久红商贸有限公司签订债权转让协议，翼龙科技公司将上述17人的债权予以收购，并转让给久久红商贸公司，同日，翼龙科技公司向郎学发出了债权转让通知，2019年12月8日向潘桂翠、冯东佳发出了债权转让通知，通知内容均为：出借人委托我公司向你告知：网络借款电子借条项下的全部债权已转让给隆化久久红商贸有限公司。 另查明，本案出借方的借款计6万元，翼龙科技有限公司于2017年10月29日已将出借款人的出借资金返还给了出借款人。被告郎学已按网络借贷协议约定，向翼龙贷公司共支付了10个月的借款利息和服务费1050元，每月其中利息750元，服务费300元，共支付了10500元。 上述事实有原告的当庭陈述，及原告向本庭出示的网络借款协议、承诺书、担保函、出借款人付款电子支付凭证、冀龙网络科技有限公司返还出借款人借款电子明细、债权转让协议、债权转让通知等证据在卷予以佐证。 本院认为，被告郎学、潘桂翠通过北京同城冀龙网络科技有限公司运营的翼龙贷网络平台签署网络借贷协议，共同借款人潘桂翠、担保人冯东佳、陈可心与翼龙贷公司签署担保函行为能够证明被告与出借款人间的民间借贷法律关系成立。出借方已履行了出借款义务，借款人郎学应负还款义务。潘桂翠依协议和担保函约定应承担共同还款义务，陈可心、冯东佳依担保函的约定应承担连带还款责任。 因翼龙网络科技公司将出借款人的出借资金返还并收购，出借款人的债权已转移给翼龙贷科技公司，因此被告与出借款人的民间借贷关系因翼龙公司的返还及收购行为而结束，形成了被告与翼龙贷科技公司间的民间借贷关系。翼龙贷科技公司又通过债权转让的形式将收购来的债权再转让给本案原告，进而本案原告与本案被告形成本案民间借贷之诉。本院认为，翼龙贷公司从出借款人处收购债权后转换法律地位由管理人变为债权人的债权收购行为，久久红商贸公司作为原告提起诉讼的行为是否符合法律规定是本案的焦点。 根据2018年4月16日银保监发[2018]10号《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》第三条：“明确信贷规则，严格执行《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律规范，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动”的规定，本案翼龙贷网公司所涉债权收购其实质就是通过自己管理的网络平台收购了自己管理的债权，出借方债权通过收购的形式转化为自己为债权人成为权利主体，并成为民间借贷权利主体，通过债权转化的方式和债务人所形成的合同关系，依据上述银保监通知规定应认定为无效的借贷合同关系。 本案原告在本院以原告提起的涉及民间借贷或债权转让的案件超过30件，应认定其为职业放贷人，原告通过转让取得的债权转让合同亦应认定为无效。但本案被告郎学对借款6万元事实及转让事实未提出异议，合同被确认为无效后，借款人取得的借款应予返还，因翼龙贷公司已将出借款人的出借资金返还后收购再转让给原告，故原告主张权利主体适格，被告可直接向原告履行还款义务，潘桂翠作为共同借款人与郎学共同承担还款责任，并应按照年利率6%支付资金占用期间的利息，已偿还的10500元利息及服务费均按已支付的利息计算，10500元利息应支付到2020年10月1日（自借款之日的2017年10月28日起，按年息6%计息至2020年10月1日利息应为10500元：2.9年×6万元×年息6%，2017年10月28日至2020年10月1日，共2.9年），从2020年10月2日起以6万元为基数以年息6%计息至本金还清之日止。因借款转让合同无效，担保合同亦无效，无证据证明陈可心、冯东佳在担保过程中存在过错，故其担保责任依法予以免除。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十八条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告郎学、潘桂翠于本判决生效后十日内共同偿还原告隆化久久红商贸有限公司借款60000元；并自2020年10月2日起按年利率6%支付资金占用期间的利息至借款还清之日止； 二、被告陈可心、冯东佳不承担还款责任； 三、驳回原告隆化久久红商贸有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1720元，原告负担378元，被告郎学、潘桂翠负担1342元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。 审 判 长  段云龙 人民陪审员  赵允才 人民陪审员  吴海宏 二〇二〇年九月二十八日 书 记 员  李 莉 附页： 一、判决适用的法律 1、《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 2、《中华人民共和国担保法》 第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。 3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第八条主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、上诉权和上诉期限 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。预交上诉费1720元，逾期未交上诉状或者提交上诉状后七日内未预交上诉费，视为不上诉或者撤回上诉，本判决即发生法律效力。 三、申请执行的期限 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，申请执行的期限为二年，本案原告自本判决生效后，自动履行期间届满之日起两年内应向本院立案庭申请执行。