福建省福州市晋安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0111民初4350号 原告：福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司，住所地福建省福州市晋安区紫新路57号紫阳商住楼（紫阳新城）三层，统一社会信用代码91350000577002043T。 法定代表人：长原彰弘，董事长。 委托诉讼代理人：王雨，福建迅晟律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王静，福建迅晟律师事务所律师。 被告：黄帮洪，男，1989年10月6日出生，汉族，住福建省古田县。 原告福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司（以下简称“亚联财公司”）与被告黄帮洪小额借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告亚联财公司的委托诉讼代理人王雨到庭参加诉讼。被告黄帮洪经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告亚联财公司向本院提出诉讼请求：被告立即偿还原告贷款本金20,000元，并以尚欠贷款本金20,000元为基数按月利率1.8%计算支付自起诉之日起至贷款本息还清之日止的利息。事实与理由：2019年8月29日，被告作为借款人与原告签订合同编号为1198021001747-02的《个人信用贷款合同》，约定：被告向原告贷款30,000元，贷款期限为12个月，贷款月利率为1.2%，利息从本合同项下贷款起始日起按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算利息；贷款手续费按贷款金额1.5%计算一次性收取450元；被告应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月偿还贷款本金及利息，每一个月为一个还款期，共分12期偿还；被告每月还款额为2,860元，被告同意原告从指定账户扣划各期还款额，并按以下先后顺序分配：1、支付利息；2、偿还本金；3、支付相关手续费、相应违约金等；如被告逾期支付本合同项下的任何款项（包括但不限于：贷款本金、利息、贷款手续费、延迟还款手续费、相应违约金及所有其他应付费用），应在本合同约定的月平息的基础上加付50%的利息（自逾期之日起至实际还款之日止，按实际天数计算）等。2019年8月29日，被告向原告出具了一份《借据》，要求原告依照《贷款合同》约定扣除贷款手续费及旧贷款项之后向其发放贷款。同日，原告依约在扣除相应款项之后向被告实际发放贷款24,102元。贷款发放之后，被告依约履行4期还款义务，其自2020年1月29日开始逾期，尚有8期贷款本金20000及相应利息未还，经原告多次催讨均未果。 被告黄帮洪未作答辩。 原告就其诉称事实提供了《贷款合同》、《借据》、付款回单等为据，本院予以确认。被告经合法传唤未到庭，且未口头或书面提出抗辩，亦未提供证据，视为放弃其诉讼权利。 另查明：1．原告系经福建省经济贸易委员会批准设立的小额贷款公司，有权办理各项小额贷款、银行业机构委托贷款业务。2．被告签名的《借据》载明：其从亚联财公司处取得的贷款金额为30,000元，贷款首还款日为2019年9月28日；为便捷支付合同约定的费用，其要求原告从贷款中直接扣除贷款手续费450元、迟延还款手续费72元及旧贷款项5,376元，余款24,102元以银行转账形式向其发放。后原告于2019年8月29日向被告实际发放了贷款24,102元。3．《贷款合同》约定借款人对其以任何书面形式向原告提供通讯地址均予以认可，本案中被告提供“福州市仓山区××××××××”作为通讯地址。 本院认为，原告系经济贸易主管部门批准设立的小额贷款公司，其有权办理小额贷款业务，因此，原、被告之间签订的借款合同，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。因原告并非系经金融监管部门批准设立而从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因此其与被告之间的借款合同关系，适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。且本案于2020年8月5日立案，故处理本案借贷纠纷应适用修订之前的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。贷款合同虽然约定原告向被告发放的贷款为30,000元，但原告在贷款本金中先行扣除贷款手续费450元、延迟还款手续费72元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，该费用不应计入实际贷款本金；旧贷款项5,376元虽未实际发放，但该款项系被告所借用于偿还前笔贷款，应计入实际贷款本金，故本案的贷款本金认定为29,478元，被告应当支付的利息亦应以此为本金计算。被告实际偿还的各期款项为2,860元，其中所含的本金和利息也应据此重新确定。根据贷款合同约定及被告的实际还款情况，本院认定被告偿还最后一期（2019年12月29日）款项后，尚欠的借款本金为19,271.05元（详情见附表），被告应当如数返还。被告取得贷款后未依约还本付息，已构成违约，原告有权依合同约定请求被告返还贷款本金、支付利息并承担相应的违约责任。合同约定若被告逾期还款，应在月平息基础上加付50%的利息，即按月利率1.8%计算逾期还款利息，该约定利率不违反国家有关限制借款利率的规定，故原告请求自起诉之日（2020年8月6日）起按月利率1.8%计算逾期还款利息，本院予以支持。 被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第二十七条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十七条、第一百六十二条规定，判决如下： 一、被告黄帮洪应于本判决生效之日起三日内偿还原告福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司借款本金19,271.05元，并以19,271.05元为基数按月利率1.8%计算支付自2020年8月6日起至借款还清之日止的逾期还款利息； 二、驳回原告福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费300元，适用小额诉讼程序审理减半收取计150元，由被告黄帮洪负担。 本判决为终审判决。 审 判 员 苏俊宇 二〇二〇年九月二十二日 法官助理 何 琦 书 记 员 郭晓超 附表（单位：元，利率1.2%/月）                            借款本金                       借款日期                       还款日期                       利息                       还款金额                       偿还本金                       尚欠本金                               29478                       2019.8.29                       2019.9.29                       353.74                       2860                       2506.26                       26971.74                                                                           2019.10.29                       323.66                       2860                       2536.34                       24435.40                                                                           2019.11.29                       293.22                       2860                       2566.78                       21868.62                                                                           2019.12.29                       262.42                       2860                       2597.58                       19271.05                一、本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百五十七条基层人民法院和它派出的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。 基层人民法院和它派出的法庭审理前款规定以外的民事案件，当事人双方也可以约定适用简易程序。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。