上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初32208号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：王殿红，上海申浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈旖旎，上海申浩律师事务所律师。被告：邢萍，女，1965年4月1日出生，汉族，住江苏省通州市。被告：徐建，男，1968年12月24日出生，汉族，住江苏省通州市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告邢萍、被告徐建保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，于同年9月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王殿红、陈旖旎到庭参加诉讼。被告邢萍、被告徐建经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告邢萍、被告徐建支付原告代偿款1,023,351.93元(包括代偿本金994,000.13元、代偿利息26,063.25元和代偿罚息3,288.55元)；2.被告邢萍、被告徐建支付原告逾期保费6,486.33元；3.被告邢萍、被告徐建支付原告滞纳金(以理赔代偿款1,023,351.93元为基数，自2019年8月15日起按照年利率24%的标准计算至实际清偿之日止)；4.被告邢萍、被告徐建不履行上述还款义务的情况下，原告可对登记在被告邢萍、被告徐建名下的坐落于上海市奉贤区金齐路XXX弄XXX号XXX室行使抵押权；5.本案诉讼费由两被告共同负担。事实和理由：2017年11月24日，被告邢萍与案外人重庆金安小额贷款有限公司(以下简称“重庆金安小贷”)签订《借款合同》，约定借款金额为1,769,000元，借款期限为36期(2017年11月24日至2022年11月23日)，借款年率为9.2%，还款方式为36期等额本息。2017年11月24日，被告邢萍就借款向原告投保保证保险，被保险人为重庆金安小贷，每月保费费率为0.1%，每月保险费金额为1,769元，保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止，保险金额为1,945,900元。保险单特别约定载明：被告邢萍拖欠任何一期借款达到80天(不含)以上，由原告向被保险人理赔，原告理赔后，被告邢萍需向原告归还全部理赔款项和未付保费；原告自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向被告邢萍收取滞纳金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、滞纳金、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年11月24日，原告与被告邢萍、被告徐建签订《最高额抵押合同》，约定两被告以其所有的上海市奉贤区金齐路XXX弄XXX号XXX室的房产为上述保证保险产生的债权提供抵押担保，担保最高本金金额为1,769,000元，抵押人为原告。另约定担保范围：除前述主债权，还及于由此产生的利息(包括利息、罚息和复利)、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用等。同日，被告徐建签署《声明》，确认被告邢萍对原告负有的上述债务属于夫妻共同债务，由两被告共同清偿，并以其共有房产提供抵押担保。2017年11月30日，原告与两被告就上述房产办理抵押权登记，抵押权人为原告，房产权利人为两被告。2017年11月25日，重庆金安小贷依约履行了放款义务，自2019年5月25日被告邢萍、被告徐建开始逾期未还款。根据保险单约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人应向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部款项。2019年8月14日，原告向重庆金安小贷支付理赔款共计1,023,351.93元。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还理赔款项和未付保费。根据保险合同约定，保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按年利率24%的标准，向投保人收取滞纳金。截至代偿日(2019年8月14日)，两被告尚欠未付保费6,486.33元。为维护自身合法权益，原告遂诉至法院。审理中，原告变更诉讼请求中第3项为：3.被告邢萍、被告徐建支付原告滞纳金(以代偿金额1,023,351.93元为基数，自2019年9月14日起按照年利率15.4%的标准计算至实际清偿之日止)。两被告未答辩，亦未向法庭出示证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为证明其主张，向本院提供以下证据予以证明：1.《借款合同》、放款凭证、《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险保险单》、《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，证明被告因上述借款向原告投保及原、被告间保证保险合同具体约定；2.理赔回单及账户明细，证明被告逾期还款，原告已约履行了保证责任。3.《最高额抵押合同》、抵押登记证明、声明、结婚证，证明两被告为上述债务承担共同还款责任并以其名下房产为上述保证保险产生的债务提供抵押担保。对原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。两被告未到庭应诉，亦未举证。鉴于两被告未到庭参加诉讼，放弃对证据的质证，本院对原告的陈述及提供的证据进行核对，经审理查明，确认原告所述属实。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，两被告未按借款合同约定履行还款义务，原告依据保险合同约定向重庆金安小贷支付理赔款共计1,023,351.93元，且该笔理赔款项由本金、利息及罚息组成，符合保险条款第九条及释义之规定。现原告自愿放弃部分逾期利息，系自身权利的处分，与法不悖。根据保险单特别约定第三、五条之规定，原告有权要求两被告归还上述理赔款，两被告应当予以偿付。至于逾期保费，其属于保险单特别约定第四条规定的受偿范围，且其计算方式及金额符合该规定，本院予以确认。原告变更诉请延后滞纳金起算日，并降低利率标准，系对自身权利的处分，且属于保险单特别约定第五条规定的受偿范围并不违反法律强制性规定，本院予以认可。综上所述，原告的诉请符合事实与法律，本院依法予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利，本院依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国担保法》第五十二条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邢萍、被告徐建应于本判决生效之日起十日内归还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款1,023,351.93元，并以1,023,351.93元为基数按照年利率15.4%的标准支付自2019年9月14日起至实际清偿之日止的滞纳金；二、被告邢萍、被告徐建应于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费6,486.33元；三、被告邢萍、被告徐建届期未履行上述付款义务的，原告中国平安财产保险股份有限公司可以与两被告协议，以坐落于上海市奉贤区金齐路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额1,769,000元范围内按法律规定的顺位优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押物所有权人所有，不足部分由两被告继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14,068元，减半收取计7,034元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  鲍陶然二〇二〇年九月二十二日书记员  张 怡附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……二、《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。三、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。