成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0106民初10435号 原告：中国银行股份有限公司成都金牛支行，住所地：成都市金牛区三洞桥路20号附8号。 负责人：叶晓荣，行长。 委托诉讼代理人：吕丹，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭嘉，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：王砚安，男，1981年10月2日出生，汉族，住四川省越西县。 原告中国银行股份有限公司成都金牛支行（以下简称中行金牛支行）与被告王砚安信用卡纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行金牛支行的委托诉讼代理人吕丹到庭参加了诉讼,被告王砚安经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 中行金牛支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.王砚安归还中行金牛支行剩余贷款总额65650.12元，其中本金64405.8元、还款违约金810.06元、利息434.26元（数据截止2017年年11月28日，利息以64405.8元为基数按日息万分之五计算至款项实际付清之日止）；2.本案的诉讼费用由王砚安承担。事实和理由：王砚安于2016年9月28日向中行金牛支行申请80000元爱家分期业务贷款，用于购买装修建材，分期期数为36期。同时，王砚安与中行金牛支行签订了《爱家分期业务申请表》、《银行卡支付系统申请表-爱家分期》等合同。根据合同约定，王砚安应在每月还款日前结清当期消费金额直至还清该笔贷款。但截至2017年11月28日，王砚安已连续6期未按约向中行金牛支行归还贷款，构成违约。中行金牛支行多次要求王砚安一次性归还全部欠款，王砚安至今未履行。 被告王砚安未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理查明，2016年9月28日，王砚安向中行金牛支行填具了《爱家分期业务申请表》。在《爱家分期业务申请表》中载明，款项用于装修建材，申请分期额度80000元，分期期数36期，还款方式按月还本、分期手续费一次性收取，手续费率9%，分期手续费7200元，支付方式为自主支付，办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上，银行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期，王砚安愿意遵守《领用合约》的各项规定，如有违约，自愿承担相应的违约责任。同日，王砚安填具了《无卡交易授权委托书》，主要载明，王砚安申请办理了中国银行信用卡爱家分期付款业务，分期付款额度为80000元，总手续费为7200元，为按时、足额的履行付款责任，王砚安委托中行金牛支行代其办理无卡交易和款项划转，将分期金额80000元划转至王砚安指定账户。同日，王砚安还向中行金牛支行申领信用卡，填具了附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》（以下简称《领用合约》）的《中国银行信用卡个人申请表》。《领用合约》对申领、使用、利息和收费、对账单及还款、附则等内容进行了约定，并附有信用卡费率表。其中载明，信用卡申请人为甲方，中国银行股份有限公司为乙方，除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、收费项目、收费标准、利率等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若甲方选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行，双方同意，本合约所称通知均指乙方通过其营业网点、24小时客服电话或官方网站等对外发布公告或者通过对账单或信函等方式告知甲方；乙方按甲方申请信用卡时指定的通信地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件，乙方按甲方上述联络信息送达的文件或信息均为有效送达。 2016年10月17日，中行金牛支行按约向王砚安的账户足额发放了贷款，并向王砚安发放了卡号尾号为7494、分期金额80000元的信用卡。中国银行POS签购单显示，首付金额2230元、月付金额2222元、手续费总额7200元，期数36期。此后，王砚安未按约还款。中行金牛支行进行了催收。 中行金牛支行于2020年7月10日出具《欠款说明》，确认截止2017年11月28日，王砚安已连续6期未归还贷款，目前尚欠中行金牛支行本金64405.8元、还款违约金810.06元、利息434.26元。 另查明，2016年9月27日，中国银行股份有限公司在其官方网站发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，载明为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发（2016）111号）有关规定，取消、调整部分服务项目，自2017年1月1日起执行，具体包括取消服务收费（11信用卡）“超限费”；调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。 上述事实有当事人身份信息、《中国银行信用卡个人申请表》、《领用合约》、《爱家分期业务申请表》、《无卡交易授权委托书》、中国银行POS签购单、转账凭证、中国银行客服系统截图、对账单、《欠款说明》、《提起结清贷款通知书》、EMS快递回单、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》等证据以及当事人当庭陈述在案佐证。 本院认为，结合《中国银行信用卡个人申请表》、《爱家分期业务申请表》、中国银行POS签购单、转账凭证等能够证明王砚安向中行金牛支行申领信用卡与申请爱家分期贷款，中行金牛支行经审查后向王砚安核发信用卡与爱家分期贷款，双方依法成立合同法律关系。《领用合约》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应认定合法有效，双方均应依约履行。王砚安作为信用卡与爱家分期贷款领用人，应当及时按约归还爱家分期贷款，王砚安未按约归还欠款及手续费的行为构成违约，应当承担相应法律责任，对中行金牛支行主张王砚安应归还欠款本金、利息，本院予以支持。关于违约金，2016年4月15日，中国人民银行就发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知规定，2017年1月1日以后，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。根据上述通知，中国银行股份有限公司在2016年9月27日在其官网发布了公告，自2017年1月1日起调整滞纳金为违约金。中行金牛支行在王砚安于2016年9月28日申请信用卡及爱家分期业务时，已知晓滞纳金的调整时间，但领用合约中约定的收费项目仍为滞纳金并未更改为违约金，而中行金牛支行未提交证据证明其与王砚安对违约金的收取另有约定，故本院对其主张的违约金，本院不予支持。王砚安经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自行放弃相应的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、王砚安于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司成都金牛支行支付截止2017年11月28日的欠付本金64405.8元、利息434.26元，并以实际未归还本金为基数自2017年11月29日起至款项实际清偿之日止按日利率万分之五计付利息； 二、驳回中国银行股份有限公司成都金牛支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费721元由王砚安负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 罗 黎 二〇二〇年九月二十九日 书记员 王玲玲