汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0514民初385号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行，住所地汕头市潮南区峡山324国道南侧嘉盛华南商贸城2栋5-6号第一至五层、4号首层。代表人：郑四鹏，行长。委托诉讼代理人：许耿才，广东泛尔律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄静吟，广东泛尔律师事务所实习律师。被告：马晓东，男，1987年出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：马纯华，女，1985年出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：郑武鹏，男，1975年出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：钟美华，女，1976年出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：张壮伟，男，1983年出生，汉族，原住汕头市潮阳区，现去向不明。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行与被告马晓东、马纯华、郑武鹏、钟美华、张壮伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，并于2020年9月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许耿才、被告马纯华到庭参加诉讼，被告马晓东、郑武鹏、钟美华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告张壮伟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告马晓东于2015年5月12日签订的《个人额度借款合同》；2.判令被告马晓东、马纯华偿还原告借款本金312522.09元及该款至还清款项之日止相应的利息、罚息、复息（暂计至2019年12月23日利息、罚息、复息为22355.89元；自2019年12月24日起继续计付利息、罚息、复息，贷款利息年利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮35%，罚息、复息按约定贷款利率的1.5倍计）；3.判令被告马晓东、马纯华付还原告为实现债权支付的律师费17058元；4.判令原告在上述第二、三项债权范围内对被告郑武鹏、钟美华提供抵押的位于汕头市潮阳区×××××××××××××号的房产（粤房地权证汕潮阳字第××××××号）享有优先受偿权；5.判令被告张壮伟对被告马晓东、马纯华的上述第二、三项债务承担连带清偿责任；6.判令五被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告撤回第1项诉讼请求。事实和理由：2015年5月12日，被告马晓东与原告签订了《个人额度借款合同》，约定由原告向马晓东提供可以循环使用的贷款额度1200000元，并对双方的权利义务进行了约定。同日，被告张壮伟与原告签订《个人最高额保证合同》，自愿为马晓东的债务提供最高额连带责任保证，最高额度为1200000元，并约定了违约责任。同日，被告郑武鹏、钟美华与原告签订了《个人最高额抵押合同》，提供其房产作为抵押担保物，并约定了违约责任。2015年5月15日办理了抵押登记。2015年5月19日，原告与被告马晓东签订了两份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，马晓东向原告申请贷款1000000元、200000元，原告审核后依约向被告马晓东发放贷款1200000元。但马晓东收到上述贷款后并没有按期归还贷款本息。经原告工作人员多次上门催讨，马晓东仍拖欠不还。截至2020年9月7日，借款金额为1000000元的该笔贷款被告马晓东拖欠本金263745.68元，利息、罚息、复息35898.39元；借款金额为200000元的该笔贷款拖欠本金32988.15元，利息、罚息、复息3384.72元。现原告为实现债权支付的律师费用为17058元。被告马纯华是被告马晓东的配偶，本案被告马晓东拖欠的借款是他们婚姻关系存续期间的债务，而且马纯华在2015年4月3日《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》中也承诺与借款人马晓东共同偿还贷款，因此，被告马纯华应共同承担还款责任。另外，原告对本案的抵押房产享有优先受偿权，被告张壮伟对被告马晓东、马纯华的债务应承担连带清偿责任。原告为维护其合法权益，向本院起诉。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明书及身份证各1份，证明原告主体资格。2-4.五被告居民身份证各1份，证明五被告的主体资格。5-6.被告马晓东、马纯华的结婚证、《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》各1份，证明被告马纯华应为本案借款承担共同还款责任。7-10.《个人额度借款合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》各1份，证明原告向被告马晓东提供可以循环使用的贷款1200000元，被告马晓东已经收取1200000元的事实。11-13.被告郑武鹏和钟美华的结婚证、《个人最高额抵押合同》《房地产权证》《集体土地使用证》《粤房地他项权证》各1份，证明被告郑武鹏、钟美华提供了房产作为抵押担保物。14.《个人最高额保证合同》1份，证明张壮伟为被告马晓东的借款提供连带责任保证。15.贷款还款情况表1份，证明截至2020年9月7日被告马晓东、马纯华结欠本金296733.83元、利息39283.11元。16.诉讼代理合同和发票各1份，证明原告为实现债权支付的费用。被告马纯华辩称，对原告诉状内容没有异议。被告马纯华对其辩解没有提供任何证据。被告马晓东、郑武鹏、钟美华、张壮伟未作答辩，既无到庭参加诉讼，在举证期限内也没有提供证据。经开庭质证，被告马纯华对原告提供的证据均无异议，确认其中马纯华的签名是其丈夫马晓东让她签的，但她对马晓东的借款细节以及其他证据的内容均不清楚。原告提供的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月3日，被告马晓东向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行提交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，以进货和店面装修为由向原告申请贷款额度1400000元，被告马纯华在申请表中的“借款人配偶”处签名确认。2015年5月12日，被告马晓东与原告签订了《个人额度借款合同》，约定由原告给予被告马晓东授信额度1200000元，额度存续期最长为5年，自2015年5月12日起算；额度存续期内的前1年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，贷款利率采用浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率最低上浮35%。不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期归还贷款利息的，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。同日，被告张壮伟与原告签订了《个人最高额保证合同》，约定张壮伟自愿为马晓东于2015年5月12日与原告签订的合同项下形成的债权提供最高额为1200000元的连带责任保证；保证范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、主合同约定由马晓东承担和应支付的所有费用及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用；保证期间为债务届满之日后两年止；同时存在物的担保与保证时，原告可选择就物的担保实现债权或者要求被告张壮伟承担保证责任，也可以在债权总额内实现同时要求二者承担最高额保证范围内任意数额的担保责任。同日，被告郑武鹏、钟美华与原告签订了《个人最高额抵押合同》，约定：由被告郑武鹏提供其名下位于汕头市潮阳区×××××××××××××、562号（房地产权证号：粤房地权证汕潮阳字第××××××号）为马晓东与原告签订的主合同提供金额为1200000元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2015年5月12日至2020年5月12日；担保范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于律师费、财产保全费、执行等费用）；不论主合同项下债权是否存在其他担保人提供的保证或物的担保，原告均有权要求被告优先承担担保责任；若原告放弃行使其对其他保证人或担保物的担保权，被告仍应按照约定承担相应的担保责任。被告钟美华在合同“共有人”处签名确认。2015年5月15日，该抵押物办理了抵押登记手续。2015年5月19日，被告马晓东与原告分别签订两份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，请求支用借款1000000元和200000元。原告经审批，同意借款人申请借款1000000元和200000元，期限均为59个月，还款方式为等额本息还款法，贷款利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮35%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。2015年5月19日，原告向被告马晓东分别发放贷款1000000元和200000元，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》中明确借款期限为2015年5月19日至2020年4月19日，年利率为7.425%，还款方式为等额本息。其后，被告马晓东没有按约逐月足额付还贷款本息。2020年3月3日，原告为实现债权支出律师费7847元。2020年3月16日，原告诉至本院。原告起诉后，被告马晓东于2020年4月3日归还贷款本息共20000元。截至2020年9月7日，被告马晓东拖欠原告借款本金296733.83元，利息、罚息、复息39283元（其中借款金额为1000000元的该笔贷款拖欠本金263745.68元，利息、罚息、复息35898.39元；借款金额为200000元的该笔贷款拖欠本金32988.15元，利息、罚息、复息3384.72元）。另查明，2013年12月26日，被告马晓东、马纯华办理了结婚登记手续。2002年1月24日，被告郑武鹏、钟美华办理了结婚登记手续。2020年3月25日，本院依原告申请，裁定查封被告郑武鹏、钟美华址于汕头市潮阳区×××××××××××××、562号的房产（房地产权证号：粤房地权证汕潮阳字第××××××号），保全价值以351935.98元为限，查封期限为三年。本院认为，被告马晓东与原告签订的借款合同，没有违反法律、金融法规的有关规定，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，双方的合同关系依法成立、合同有效，受法律保护。由于被告马晓东违反合同约定未按期归还贷款本息，原告请求被告马晓东归还贷款本息，有合同依据和法律依据，可予支持。被告马晓东未按合同约定履行还款义务，对拖欠原告借款本金和利息负归还责任，并应按合同约定承担违约责任。截至2020年9月7日，被告马晓东拖欠原告本金共计296733.83元和该两笔贷款的利息、罚息、复息39283.11元，有原告提交的《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》《个人额度借款合同》《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》等为证，事实清楚，证据充分，应予认定。原告请求判令被告马晓东归还贷款本金296733.83元及至还款之日的利息、罚息、复息，本院予以支持。被告马纯华系被告马晓东的配偶（妻子），被告马晓东向原告借款发生在其婚姻关系存续期间，且被告马纯华也有在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》上签名确认，被告马晓东上述债务属夫妻共同债务，因此，被告马纯华应对被告马晓东拖欠原告借款本息的行为承担共同还款责任。被告郑武鹏、钟美华与原告签订《个人最高额抵押合同》，并到房产管理部门办理了抵押登记手续，抵押合同成立、有效。原告请求判令确认其对被告郑武鹏、钟美华提供抵押的房产在上述债权范围内享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。被告张壮伟与原告签订了《个人最高额保证合同》，约定为被告马晓东《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利及担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用，合同依法成立、有效，被告张壮伟应对被告马晓东、马纯华未依约履行合同所负的债务承担连带清偿责任。被告马晓东、郑武鹏、钟美华、张壮伟经本院合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第二百零三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马晓东、马纯华应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行贷款本金296733.83元和该款至还款之日止的利息、罚息、复息（至2020年9月7日利息、罚息和复息39283.11元，2020年9月8日起按2019年12月20日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮35%的1.5倍计付罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息，每年1月1日调整一次）。二、被告马晓东、马纯华应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行为实现债权支付的律师费7847元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行在上述第一、二项债权范围内对被告郑武鹏、钟美华提供抵押的位于汕头市潮阳区×××××××××××××、562号（房地产权证号：粤房地权证汕潮阳字第××××××号）的房产享有优先受偿权。四、被告张壮伟对被告马晓东、马纯华上述债务承担连带清偿责任，被告张壮伟承担保证责任后有权向被告马晓东、马纯华追偿。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6579.04元，案件申请费2279.68元，公告费600元，共计9458.72元，由原告负担50元，被告马晓东、马纯华、郑武鹏、钟美华、张壮伟共同负担9408.72元。原告已预交的8858.72元，扣除其应负担的费用后，余款8808.72元本院予以退回，五被告应负担的案件受理费、案件申请费8808.72元，应在本判决生效之日起10日内向本院交纳；拒不交纳的，本院将依法强制执行。公告费600元由五被告在履行还款义务时直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  吴盛杰人民陪审员  连燕珊人民陪审员  吴纯娜二〇二〇年九月十九日书 记 员  郑丹娜