武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初118号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行。法定代表人：陈绪忠，该支行行长。委托诉讼代理人：孟慧敏，北京市京师（呼和浩特）律师事务所律师。被告（借款人）：闫金花，女，汉族，住内蒙古自治区武川县。被告（借款人配偶）：马珍龙，男，汉族，住内蒙古自治区武川县。被告（保证人）：马慧永，男，汉族，住内蒙古自治区武川县。被告（保证人）：闫春玲，女，汉族，住内蒙古自治区乌兰察布市四子王旗。被告（保证人）：李根，男，汉族，住内蒙古自治区武川县。被告（保证人）：王连连，女，汉族，住内蒙古自治区武川县。原告包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行（以下简称包商银行）与被告闫金花、马珍龙、马慧永、闫春玲、李根、王连连借款合同纠纷一案，本院于2020年2月5日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告包商银行的委托诉讼代理人孟慧敏到庭参加了诉讼，被告闫金花、马珍龙、李根、王连连经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，马慧永、闫春玲经公告送达开庭传票，无正当理由没有到庭参加诉讼。本院依法缺席进行了审理，现已审理终结。原告包商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告闫金花归还原告包商银行借款本金29900元;2.请求判令被告闫金花从借款逾期之日起支付借款利息747.46元；3.请求判令被告闫金花向原告支付从借款逾期之日起未付借款本金、借款利息之罚息及复利，以未付借款本金、借款利息为基数，按照年利率16.2%的标准计算至履行完毕之日止，暂计算至2020年9月23日为12942.98元;4.请求判令被告闫金花向原告支付贷款金额5%的违约金1500元；5.请求判令被告闫金花支付原告支出的律师费161.46元；6.请求判令被告马珍龙、马慧永、闫春玲、李根、王连连承担连带保证责任；7.要求被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年2月9日，被告闫金花、马慧永、李根与原告包商银行签订《微小企业农户联保借款合同》（以下简称《借款合同》），约定闫金花向包商银行借款3万元用于购买农资及家用，贷款期限自2017年2月9日起至2018年2月8日止，贷款年利率10.80%，借款人未按约定使用、归还贷款或者未按约定支付利息的，应支付罚息及复利，逾期罚息、复利利率为本合同贷款利率基础上加50%（逾期罚息复利年利率16.20%），借款人违约的应向贷款人支付贷款金额5%的违约金。被告马慧永、李根表明对上述借款承担连带保证责任，被告马珍龙、闫春玲、王连连出具《承诺书》承诺对上述借款承担连带保证责任。借款合同签订后，包商银行2017年2月9日向闫金花指定账户发放了3万元贷款。借款到期后，闫金花未按合同约定履行还款义务，经原告包商银行多次催要，借款人于2018年10月10日前共归还原告借款本金100元，借款利息2528.54元，剩余借款本息至今未付。截止到2020年9月23日，被告闫金花欠借款本金29900元，借款利息747.46元，产生罚息及复利12942.98元，贷款违约金1500元，合计45090.44元。原告认为，闫金花与马珍龙系夫妻关系，上述借款发生在婚姻关系存续期间且借款用于夫妻共同生活，马珍龙应承担连带还款责任。被告马慧永、闫春玲、李根、王连连对借款承担连带偿还责任。被告闫金花、马珍龙、马慧永、闫春玲、李根、王连连均未出庭参加诉讼,也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求出示六组证据，证据一、微小企业农户联保借款合同；证据二、包商银行个人账户对账单、包商银行信贷业务出账通知、还款计划表、借据；证据三、委托代理合同、转账凭证；证据四、结婚证；证据五、承诺书三份；证据六、包商银行系统截图。对原告出示的六组证据，能够证明闫金花、马慧永、李根自愿组成联保小组向原告借款，约定借款期间，借款利率，还款时间，闫金花借款3万元，借款人对联保小组成员借款本息相互承担连带保证责任。保证人的保证期间，马珍龙、闫春玲、王连连出具承诺书，对借款本息承担连带保证责任的事实，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月9日，被告闫金花、马慧永、李根三人组成联保小组与原告包商银行签订的三户联保《借款合同》，约定闫金花向原告贷款3万元，借期为12个月，贷款利率为10.80%。《借款合同》第三条第一项关于“联保小组成员(闫金花、马慧永、李根)偿还借款本息方式以借款人与贷款人另行签字确认的《还款计划表》为准”约定，对闫金花与原告包商银行针对就涉案借款归还方式作出了安排。《借款合同》第五条第二项约定,“联保小组全部成员……应当按本合同约定的时间、金额偿还本合同项下所有到期款项，包括本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金及其他费用。”该条第六项约定，“联保小组任一成员自愿为联保小组其他成员向贷款人所负全部债务提供连带保证担保……。”第四条第三项约定，“保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年。如分期履行还款义务的，保证期间按各期还款义务分别计算，自每期债务履行期限届满之日起，计至最后一期履行期限届满之日两年止……。”《借款合同》第八条第三项约定，“对联保小组成员未按约归还贷款或未按约定支付应付利息的，按以下约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止：1.如联保小组任一成员未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期利率计收罚息，直至相应联保小组成员完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；……；3.如联保小组任一成员未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定结息日计收复利……。”同时该条第五项又约定，“要求联保小组全部成员向贷款人支付贷款金额的5%的违约金……；”前述《借款合同》签订后，原告包商银行2017年2月9日依约向闫金花发放贷款3万元后，闫金花出具了《还款计划表》，涉案借款本息以“按期还息到期一次性还本”的方式，共分四期结清，即2017年5月16日支付利息864元、8月16日支付利息828元、11月16日付息828元、2018年2月8日将本息30756元付清。付息还款到期后，闫金花2018年10月10日还借款本金100元，支付利息共计2528.54元。截止至2020年9月23日尚欠本金29900元,借款期间利息747.46元，复利、罚息12942.98元。另查明，被告闫金花与马珍龙，马慧永与闫春玲，李根与王连连均系夫妻关系。2017年2月9日，被告马珍龙、闫春玲、王连连向原告包商银行出具《承诺书》并同意与闫金花共同履行《借款合同》所约定的全部义务。又查明，本案诉讼原告包商银行支出律师费161.46元。本院认为，闫金花与原告包商银行签订的《借贷合同》，借款3万元，约定借款期间，利率及还款时间，借款人应当按照约定偿还借款本息。故对原告包商银行要求闫金花偿还借款本金29900元、借款期间利息747.46元及罚息计算至2020年9月23日12942.98元的诉讼请求本院予以支持。双方约定的借款诉讼产生的律师费161.46元有合同依据，且未违反法律强制性规定，本院予以支持。原告要求被告承担违约金1500元，本院认为，双方在借款合同中已经约定罚息，且罚息足以弥补原告的损失，故对原告要求被告承担违约金的诉讼请求本院不予支持。关于原告包商银行要求被告马珍龙、马慧永、闫春玲、李根、王连连承担连带保证责任的问题。本院认为，被告闫金花，马慧永、李根三人与原告包商银行签订三户联保《借款合同》，该《借款合同》第五条第六项约定，被告马慧永、李根对涉案借款承担连带保证责任，《借款合同》第四条约定的涉案借款保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年，被告马珍龙、闫春玲、王连连向原告包商银行出具《承诺书》自愿为涉案借款承担连带保证责任，根据《借款合同》、《承诺书》可知，前述五被告对涉案借款承担连带保证责任，原告包商银行在保证期间内提起诉讼，故原告包商银行要求五被告承担连带责任的请求，本院予以支持。被告马慧永、闫春玲、李根、王连连承担保证责任后，有权向闫金花追偿。被告闫金花、马珍龙、马慧永、闫春玲、李根、王连连未参加本案诉讼系自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告闫金花归还原告包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行借款本金29900元，支付借款期间利息747.46元、罚息及复利12942.98元、律师费161.46元，合计43751.90元；（从2020年9月24日，继续以本金29900元，按照年利率16.20%支付利息至付清借款时止），款于本判决生效后十日内付清；二、被告马珍龙、马慧永、闫春玲、李根、王连连对上款给付义务承担连带保证责任；三、驳回原告包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费688元，公告费400元，由被告闫金花、马珍龙、马慧永、闫春玲、李根、王连连共同负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判长 杨树桢审判员 白 娟人民陪审员 倪利东二〇二〇年九月二十八日书记员 梁香君附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。