重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0154民初1947号原告重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司，统一社会信用代码：91500234753096887G，住重庆市开州区云枫街道开州大道西段488号。法定代表人：王德玺，系公司董事长、总经理。委托诉讼代理人（特别授权）：张靖，重庆四方律师事务所律师。被告周继念，男，汉族，生于1968年8月14日，住重庆市开州区。被告曾少菊，女，汉族，生于1971年4月21日，住重庆市开州区。原告重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司与被告周继念、曾少菊追偿权纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张靖到庭参加诉讼、被告周继念、曾少春经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司向本院提出诉讼请求：一、请求判决被告周继念、曾少菊偿还重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司代为向重庆农村商业银行偿还的借款本息共计33366.18元，并以14349.26元为基数，从2016年9月28日起按照月利率2%向原告支付违约金至2017年9月30日；以33366.18元为基数，从2017年10月1日起按照月利率2%向原告支付违约金至还清本金之日止；二、请求判决被告周继念、曾少菊共同支付原告担保费1680元并支付违约金：以680元为基数，从2014年12月26日起按照月利率2%计算至2015年12月25日；以1280元为基数，从2015年12月26日起按照月利率2%计算至2016年12月25日；以1680元为基数，从2016年12月26日起按照月利率2%计算至付清时止；三、诉讼费由二被告承担。事实及理由：被告周继念与被告曾少菊为夫妻关系。2013年3月16日，被告周继念、曾少菊因美丽乡村屋基建设向重庆农村商业银行开县支行申请按揭贷款7万元。被告周继念与重庆农村商业银行签订了《个人贷款合同》，贷款本金为7万元，贷款期限从2013年7月10日至2018年7月9日共5年。为取得重庆农村商业银行授信，二被告与原告签订了《委托担保合同》，约定由原告为其前述贷款提供担保，其中被告周继念为委托人，被告曾少菊为担保人，该合同签订后，原告向重庆农村商业签订了《保证合同》，为该笔贷款提供了保证担保。贷款发生后，因被告周继念未按期偿还贷款本息，导致重庆农村商业银行向原告追收，原告履行了相应的保证责任。共计代被告向重庆农村商业银行偿还贷款本息33366.18元。代偿发生后，原告多次向二被告追收，但二被告至今拒不履行还款义务。为此，原告特依法诉至法院，请求公正裁判。被告周继念、被告曾少菊未作任何答辩。本院经审理认定事实如下：原告重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司原名重庆市开县开源融资担保有限责任公司。2013年7月1日被告周继念作为乙方借款人、原告作为担保保证人与重庆农村商业银行股份有限公司开县支行签订《个人贷款合同》，该合同约定贷款金额为7万元，贷款从2013年7月10日起至2018年7月9日止。贷款利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮50%。还款方法采用按期结息、分期还款法。约定乙方于2014年7月9日偿还贷款本金2000元，2015年7月9日偿还贷款本金8000元，2016年7月9日偿还贷款本金20000元，2017年7月9日偿还贷款本金20000元，2018年7月9日偿还贷款本金20000元。乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。2013年3月16日被告周继念向原告出具书面《委托担保申请书》，因其新农村农房建设需要按揭贷款7万元，向原告申请为其贷款提供担保申请。2013年1月25日被告周继念作为甲方、被告曾少菊作为保证人与原告作为乙方签订《委托担保合同》，合同约定乙方接受甲方委托，愿为甲方向重庆农村商业银行股份有限公司开县支行（贷款方）申请的新农村农房建设贷款提供担保。1、甲方拟与贷款方签订的《借款合同》（主合同）项下的借款金额为7万元，贷款期限为5年，主合同具体内容以甲方与贷款方签订的借款合同为准。委托保证担保的范围为主合同项下借款金额的100%，主合同约定的借款利息、违约金、赔偿金、差旅费、律师费、损失费等应由甲方承担责任的全部款项金额。委托担保的期间为主合同约定的贷款期限及该期限届满后1年（以乙方或甲方双方共同与贷款方签订的《保证合同》为准）。2、甲方委托乙方向贷款方提供的保证方式为连带保证责任。3、乙方若履行担保责任代甲方偿还债务后，甲方应在乙方代偿后3日内偿还乙方贷款的全部款项，并按贷款方发放该笔贷款时确定的逾期贷款利率承担乙方自代偿之日起的利息，同时按本合同约定承担违约金、赔偿金、损失费和其他费用等。4、甲方未严格履行与贷款方签订的《借款合同》的义务，致使乙方承担担保责任的，乙方履行保证义务代甲方清偿债务后，即取代债权人的地位，有权要求甲方归还乙方为其代偿的全部款项和支付乙方自代偿之日起的利息（按贷款方发放该笔贷款时确定的逾期利率计算），同时有权要求甲方支付违约金、赔偿金、损失费和乙方实现债权所产生的费用（含差旅费、律师费）。5、保证人曾少菊与甲方为夫妻关系，同意自愿为甲方贷款担保，当乙方对代偿损失进行追偿时，保证人与甲方承担连带责任。6、甲方应向乙方支付担保费，担保费率按1%/年计算，年担保费总额为700元。第一年度的担保费在签订本协议当日支付，以后每年的担保费按照每一年度届满时的贷款本金金额的1%在届满日起5日内支付。7、甲方在本合同约定的时间内未向乙方足额支付担保费用，超过支付时间的，乙方按甲方应交费用的1%/天收取违约金。若乙方代甲方偿还债务后，甲方除按贷款方发放该笔贷款时确定的逾期贷款利率支付乙方代偿资金的利息外，还应按乙方代偿金额每日万分之五向乙方支付违约金（该违约金不冲抵乙方为甲方代偿的债务本息及其他费用）。若因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，乙方向甲方追偿债权所产生的一切合理费用（包括但不限于差旅费、律师费）均由甲方承担。2013年7月1日原告作为乙方保证人与重庆农村商业银行股份有限公司开县支行作为甲方签订《保证合同》，该合同系为了确保周继念（债务人）与重庆农村商业银行股份有限公司开县支行签订的《个人贷款合同》的切实履行，保障甲方债权的实现，乙方自愿为债务人与甲方依主合同所形成的债务提供保证担保。乙方担保的主债权金额为7万元，保证方式为连带责任保证，担保的范围包括主合同项下债权本金及其利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用。2013年9月14日重庆农村商业银行开县支行向被告周继念发放贷款70000元，贷款期限从2013年7月10日至2018年7月9日。根据原告提供的被告周继念偿还贷款本息的明细账来看，2016年9月27日原告代被告偿还贷款本息14349.26元，2017年9月27代被告偿还本息19016.92元，以上合计代为被告偿还33366.18元。本院认为，依法成立的合同自成立时生效。被告周继念与重庆农村商业银行股份有限公司开县支行签订《个人贷款合同》，该合同系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，合同依法成立并生效。原告作为该合同的保证人，根据合同的约定，在重庆农村商业银行股份有限公司开县支行提出要求时，保证人应立即支付贷款人未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款。因被告周继念未按时偿还贷款，重庆农村商业银行股份有限公司开县支行向原告发出保证金扣划通知书，根据其与原告签订的《保证合同》的约定，扣除了原告在重庆农村商业银行股份有限公司开县支行的保证金33366.18元，包括本金和利息，根据原告与被告签订的《委托担保合同》第四条第4项的约定，原告有权要求被告归还代为偿还的全部款项和支付自代偿之日的利息，且根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，原告享有向被告周继念进行追偿的权利，故对原告要求被告周继念、曾少菊偿还下欠的代偿款33366.18元的诉讼请求予以支持。根据《委托担保合同》第四条第4项和第七条第4项的约定，原告有权主张代偿款项的利息及违约金，根据以上两条的约定，结合被告周继念签订《个人贷款合同》约定的利率，原告主张年利率24%符合法律规定。对于原告主张的担保费用，根据《委托担保合同》第六条第1、2项、第七条第3项的相关规定，担保费用按照每一年度届满时贷款本金金额的1%在届满日起5日内支付，截止2014年12月26日被告周继念尚欠原告担保费680元，该款应在2014年12月26日前支付，被告周继念未按时支付，构成违约，应按照《委托担保合同》第七条第3项的规定，向原告按照1%/天的标准支付违约金，原告只主张2014年12月26日至2015年12月25日期间按照每月2%支付违约金，符合法律规定，予以支持。同理，截止2015年12月26日被告周继念应支付担保费用1280元，从2015年12月26日至2016年12月25日期间按照每月2%支付违约金。截止2016年12月26日支付担保费用1680元，从2016年12月26日起按照每月2%支付违约金。被告曾少菊作为成年人，在《委托担保合同》上自愿提供反担保，在原告进行追偿时承担连带责任，该意思表示不违反法律规定，对原告要求被告曾少菊对周继念应当承担的还款义务承担连带责任的诉讼请求予以支持。被告周继念、曾少菊未到庭，本院视为其放弃答辩和举证、质证的权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》【法释（2015）18号】第二十六条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周继念在本判决生效后十日内偿还原告重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司代偿的银行贷款33366.18元并支付利息，利息从2016年9月28日起以14349.26元为基数按照月利率2%计算至2017年9月30日；从2017年10月1日以33366.18元为基数按照月利率2%计算至还清之日止；二、被告周继念在本判决生效后十日内支付原告重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司担保费1680元及违约金，违约金从2014年12月26日起以680元为基数，按照月利率2%计算至2015年12月25日；从2015年12月26日起以1280元为基数，按月利率2%计算至2016年12月25日；以1680元为基数，从2016年12月26日按照月利率2%计算至付清之日止；三、被告曾少菊对以上被告周继念承担的第一、二项判决的还款义务承担连带清偿责任。案件受理费635元，由被告周继念、曾少菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  李秀成人民陪审员  陈玉兰人民陪审员  聂代桂二〇二〇年九月十七日书 记 员  付瑶瑶