成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0106民初10320号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：龙姗，重庆百君（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马艳秋，重庆百君（成都）律师事务所律师。 被告：黄利华，女，1980年2月18日出生，汉族，住四川省仁寿县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告黄利华信用卡纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人马艳秋，被告黄利华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还信用卡借款本金46,045.54元，以及支付从信用卡逾期之日起至实际还款之日止的利息及费用，暂计算至2020年5月12日止，利息为42.21元、费用为5,114.64元，暂合计为51,202.39元；2、判令本案案件受理费、公告费、律师费3,000元及原告为实现债权产生的其他费用全部由被告承担。事实和理由：被告于2016年8月26日向原告申请办理信用卡，并填写和签署信用卡申请表，承诺遵守信用卡领用合约的各项规则。合约和申请表中明确了该信用卡的使用说明、收费标准及违约责任。原告通过审核后向被告核发信用卡，被告将信用卡激活后开始使用。被告使用信用卡后未按期还款，截至2020年5月12日，信用卡欠款本金46,045.54元、利息42.21元、费用5,114.64元，总欠款51,202.39元。由于被告经原告催收后仍未偿还透支款项及费用，原告有权根据合约约定要求被告承担催收欠款所引起的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。为维护原告合法权益，诉至法院。 被告黄利华对原告民生银行信用卡中心主张的事实无异议，仅辩称现无力一次性偿还所有欠款。 本院经审理认定事实如下：2016年8月26日，黄利华向民生银行信用卡中心提交《中国民生银行信用卡（个人卡）申请表》并签订了《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，约定：记账日是指本行在卡片发生交易后将交易款项记入持卡人信用卡账户的日期；最后还款日是指持卡人每个账单周期所对应的还款期限届满日；透支利率（每日）0.5‰，持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按照0.5‰计息；持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时，以最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低为人民币10元；关于利息和费用，持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋分期分摊资金100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行；选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）和损失；本行对本合约进行修改或增减／变更服务内容及方式的，将对外发布公告，自本行公布之日起45个自然日后，公告事项即生效；但本行提高服务价格或设立新的服务收费项目的，自本行公告之日起3个月后，公告事项方可生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容；本行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或告知义务。民生银行信用卡中心向黄利华发放了卡号为6226××××0778的信用卡。 2016年11月15日，民生银行信用卡中心在民生银行网站上发布了《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，公告内容为民生银行信用卡中心对收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或者延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，民生银行信用卡中心对现行章程和领用合约进行了调整、完善，形成了新的章程和领用合约，并进行了公布。新章程和领用合约自2017年1月1日起正式实施，银行此前及此后发行的民生信用卡均适用新章程及新领用合约。 黄利华在使用信用卡过程中未能按约还款。截至2020年5月12日，黄利华欠付借款本金46,045.54元。诉讼中，民生银行信用卡中心根据《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》计算出截至2020年5月12日的利息为42.21元，分期手续费4,972.92元，违约金141.72元。 2019年4月1日，民生银行信用卡中心作为甲方与重庆百君（成都）律师事务所作为乙方签订了《委托代理协议》，约定乙方委派律师作为甲方的委托诉讼代理人，乙方代理甲方作为原告的诉讼案件按照下列方式收取前期办案费……对于大于等于5万元小于10万元的诉讼标的收取前期办案费3,000元。诉讼中，民生银行信用卡中心陈述律师费尚未实际支付。 以上事实，有《中国民生银行信用卡（个人卡）申请表》《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、公告截图、客户贷前调查信息、交易明细表、系统截图、催收记录明细表、《委托代理协议》及当事人的陈述在案予以佐证。 本院认为，《中国民生银行信用卡（个人卡）申请表》《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》是发卡银行向持卡人提供的明确双方权责的契约型文件，被告黄利华在办理信用卡时承诺遵守领用合约，故《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》对双方具有约束力，双方均应当按约全面适当履行。黄利华申领信用卡后进行透支，未按约还款构成违约，应当承担归还本金及支付利息的法律责任，对民生银行信用卡中心主张黄利华支付借款本金、利息及分期手续费，予以支持。故黄利华应当向民生银行信用卡中心偿还截至2020年5月12日的欠款本金46,045.54元、利息42.21元、分期手续费4,972.92元，并自2020年5月13日起至实际付清之日止，以欠付本金为基数按日利率0.5‰标准计算利息。关于违约金，民生银行信用卡中心在网站发布有关信用卡业务有关事项的通知后，将其信用卡领用合约和章程的相应条款进行变更，确定了违约金的标准，但因违约金的主要功能在于弥补损失，民生银行信用卡中心已按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算了透支利息，其透支利息除了因透支本金产生的利息外，还包括因未按时归还的利息产生的利息即复利，本院认为上述款项已足以弥补其损失，故对于民生银行信用卡中心主张的违约金本院不予支持。关于律师费用，虽然民生银行信用卡中心与重庆百君（成都）律师事务所签订了《委托代理协议》，但因律师费尚未支付，故对民生银行信用卡中心主张的律师费用不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、黄利华于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还截至2020年5月12日的欠款本金46,045.54元、利息42.21元、分期手续费4,972.92元，并自2020年5月13日起至实际付清之日止，以欠付本金为基数按日利率0.5‰标准计算利息； 二、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费578元，由黄利华负担。此款已由中国民生银行股份有限公司信用卡中心垫付，黄利华于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付578元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  郭雅丽 二〇二〇年九月二十二日 书记员  高 晗