广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0904民初104号原告：中国农业银行股份有限公司茂名电白支行，住所地：茂名市电白区水东镇人民中路126号，统一社会信用代码：91440904895185439X。负责人：崔权，该支行行长。委托诉讼代理人：黄国辉，男，汉族，该支行员工。委托诉讼代理人：何华伟，男，汉族，该支行员工。被告：邵文旭，男，1982年9月24日出生，汉族，户籍地址：茂名市电白区。被告：龚虹香，女，1991年3月23日出生，汉族，户籍地址：茂名市电白区。原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行（以下简称电白农行）诉被告邵文旭、龚虹香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告电白农行的委托诉讼代理人黄国辉、被告邵文旭（在广东省四会监狱开庭）、龚虹香到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告电白农行向本院提出诉讼请求：1.判令解除邵文旭、龚虹香于2015年12月16日与原告签订了编号为×××××××××××【个人购房担保借款合同】，宣布该合同项下未到期的借款提前于2019年8月17日全部到期。2、判令被告邵文旭偿还拖欠原告贷款本息228755.91元，其中本金222733.36、利息6022.55元（含罚息和复利）（利息暂计至2019年12月25日止）及后续利息（从2019年12月26日起按合同约定的逾期年利率6.762%计收罚息，至还清本息日止）。3、判令被告龚虹香承担连带偿还责任。4、判决原告对该案抵押财产在折价或拍卖、变卖的价款中有优先受偿权。5.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年12月16日被告邵文旭、龚虹香与原告签订了合同编号×××××××××××【个人购房担保借款合同】，保证人为龚虹香、电白县华美房地产开发有限公司，抵押人为邵文旭。原告于2015年2月4日向被告发放住房一手楼贷款25万元，期限至2035年2月3日。借款日人民银行人民币贷款基准利率4.9%，执行利率为4.508%，逾期利率为6.762%，并按借款合同约定转账支付给电白县华美房地产开发有限公司（开户行农行电白怡景湾支行、账号×××××××××××)。被告办理了不动产权证，2019年2月18日茂名市电白区国土资源局向我行出具了不动产登记证明，已依法办理抵押登记。电白县华美房地产开发有限公司阶段性连带保证责任履行完毕。被告借款用途为购买住房，借款分240期偿还，还款方式为按月等额本息还款，月供款1582.7元，还款日为每月4日，从2019年6月4日开始欠供，欠供7期，最长欠供204天，已违反借款合同第十一条第四款第（2)条约定，原告2019年8月14日签发的【宣布债务提前到期通知书】张贴在邵文旭家门口，通知被告邵文旭未到期债务提前在2019年8月17日到期。原告多次上门和电话催收，但被告不履行还款，已违反了与原告签订的借款合同。至2019年12月25日止，被告结欠原告贷款本金222733.36元、利息6022.55元（含罚息和复利）。原告向法院提起诉讼，请求法院判决支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告邵文旭答辩称其认可原告起诉的事实与理由，其与被告龚虹香离婚时并未处理涉案房屋，其表示不想拍卖这套房，并希望让其家人代其偿还贷款。被告龚虹香答辩称其对于原告的诉讼请求及起诉的事实与理由无异议。原告电白农行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证及结婚证、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、《中国农业银行借款凭证》、《人民银行历年贷款利率表》、购房发票、《商品房买卖合同》、《不动产权证》、《不动产登记证明》、《邵文旭还款明细》、《邵文旭至2019年12月25日止结欠本息清单》、《宣布债务提前到期通知书》等复印件。被告邵文旭、龚虹香在庭上质证时均表示对原告提交的上述证据没有异议。被告邵文旭、龚虹香未提交证据。本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年12月16日，被告邵文旭作为借款人、抵押人，电白县华美房地产开发有限公司、被告龚虹香作为保证人与原告电白农行签订了合同编号为×××××××××××《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》。合同约定，原告借款250000元给被告邵文旭，用于被告购买电白县华美房地产开发有限公司开发的位于××××××××××房，借款期限为240个月，还款方式为等额本息还款法，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮8%后确定，全部借款由原告根据被告授权直接划入电白县华美房地产开发有限公司账户。被告邵文旭以其购买的位于××××××××××房作为借款抵押。保证人电白县华美房地产开发有限公司为阶段性保证，期限自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥抵押登记为止。被告龚虹香作为被告邵文旭配偶，于同日签署共同还款责任确认书，愿意为上述债务提供连带责任保证。2016年2月4日，原告依合同约定向被告邵文旭发放住房一手楼贷款250000元，借款按合同约定转账支付给电白县华美房地产开发有限公司。借款期限至2036年2月3日。借款日人民银行人民币贷款基准利率为4.9%，执行利率为4.508%，逾期利率为6.762%。被告邵文旭办理了××××××××××房的房地产权证，其为所有权人，并于2019年2月18日办理了上述房产抵押登记，抵押权人是原告电白农行。至此，电白县华美房地产开发有限公司阶段性连带保证责任履行完毕。依合同约定，被告的借款分240期偿还，还款方式为按月等额本息还款,月供款1582.7元，还款日为每月4日。贷款放款后，被告邵文旭一直如期还款至2019年5月，但从2019年6月4日起，被告开始欠供，之后一直未还过款给原告。2019年8月14日，原告向被告邵文旭发出《宣布债务提前到期通知书》，通知被告未到期债务提前在2019年8月17日到期。至2019年12月25日止，被告结欠原告贷款本金222733.36元及利息6022.55元（含罚息和复利）未还，经原告派员催收未果，为此，原告向本院提起诉讼，请求办理。本院认为，被告邵文旭与原告电白农行签订的合同编号为×××××××××××《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，且不损害社会公共利益，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告邵文旭发放了一手房贷款250000元。被告邵文旭未按合同约定按月还款，经催收后仍不履行合同义务，已构成违约，原告与被告约定的解除合同的条件已成就，原告请求解除其与被告邵文旭签订的编号为×××××××××××《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，本院予以支持。被告邵文旭未按合同约定偿还贷款本金及利息，已构成违约，应当承担违约责任。原告请求判决被告邵文旭偿还尚欠原告贷款本息228755.91元以及后续利息（从2019年12月26日起按合同约定的逾期年利率6.762%计收罚息，至还清本息日止），理由充分，本院予以支持。被告龚虹香在《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》上保证人处签名捺手印，根据上述合同第九条第一款的规定，被告龚虹香的保证方式为连带责任保证，即被告龚虹香对被告邵文旭的上述债务提供的是连带责任保证。据此，原告电白农行请求被告龚虹香对本案债务承担连带清偿责任，有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。被告邵文旭向原告贷款购房，以其名下的位于××××××××××房作抵押担保，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人请求对上述抵押物在折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，判决如下：一、解除被告邵文旭与原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行签订的合同编号为×××××××××××《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》。二、限被告邵文旭在本判决发生法律效力之日起30日内偿还借款本金222733.36元、6022.55元（含罚息和复利，暂计至2019年12月25日止）及后续利息（从2019年12月26日起按合同约定的逾期年利率6.762%计收罚息，至还清本息日止）给原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行。三、被告龚虹香对上述债务负有连带清偿责任。四、被告邵文旭、龚虹香不履行上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行对被告邵文旭用以抵押担保的位于××××××××××房在折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。如果被告邵文旭、龚虹香未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4731元（原告已预交），由被告邵文旭、龚虹香负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  邵光胜人民陪审员  魏建明人民陪审员  郑道光二〇二〇年九月一日法官 助理  孟冠良书 记 员  黄宇婧