峨边彝族自治县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1132民初256号 原告：乐山市商业银行股份有限公司峨边支行，住所地四川省乐山市峨边彝族自治县东风大道1号，统一社会信用代码91511132678383041W； 负责人：刘建华，行长； 委托诉讼代理人：张鹏礼，四川高贸律师事务所律师； 委托诉讼代理人：陶俊宏，四川高贸律师事务所律师。 被告：王永林，男，1970年7月17日出生，汉族，住四川省峨边彝族自治县。 被告：郭粟瑶，女，1974年8月20日出生，汉族，住四川省峨边彝族自治县。 被告：王永刚，男，1975年4月10日出生，汉族，住四川省峨边彝族自治县。 被告：程瑶，女，1983年8月15日出生，汉族，住四川省峨边彝族自治县。 原告乐山市商业银行股份有限公司峨边支行（下称商行峨边支行）与被告王永林、郭粟瑶、王永刚、程瑶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告商行峨边支行的委托诉讼代理人张朋礼、被告王永林到庭参加诉讼，被告郭粟瑶、王永刚、程瑶经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告商行峨边支行的诉讼请求：1、请求判令被告王永林、郭粟瑶偿还借款本金249998.99元及未付利息8210.77元、罚息、复利（至2020年3月31日欠罚息139221.87元、复利42585.91元。从2020后4月1日起至本金付清之日止的罚息以未付本金为基数，按月利率1.359375%计算，从2020年4月1日起至款清之日止的复利以未付利息及罚息之和为基数，按月利率1.359375%计算）；2、判令王永林、郭粟瑶支付原告律师代理费3000元；3、请求判令被告王永林、郭粟瑶承担抵押担保责任，原告对其提供的位于峨边县××镇××商城××幢××单元××楼××号房产折价或拍卖、变卖所得价款在债权范围内优先受偿；4、请求判令被告王永林、郭粟瑶承担抵押担保责任，原告对其提供的位于峨边县××镇××路××幢××单元××号房产折价或拍卖所得价款在债权范围内优先受偿；5、判令由被告承担全部诉讼费。诉讼中被告于2020年9月29日已归还借款本金，原告当庭撤回要求被告支付借款本金的诉讼请求。事实和理由：2015年11月18日原告与王永林、郭粟瑶签订《个人借款合同》及分合同，约定：原告向王永林提供借款25万元，期限12个月，月利率0.90625%，每月20日结息，借款到期，利随本清，对逾期借款加收50%的罚息，并对未支付利息计收复利，还约定律师代理费由借款人承担。为担保借款，被告王永林、郭粟瑶以其位于峨边县××镇××路××幢××单元××号房产提供抵押担保，办理了抵押登记手续；被告王永刚、程瑶以其位于峨边县××镇××商城××幢××单元××楼××号房产提供抵押担保，办理了抵押登记手续。借款合同签订后原告依约向被告王永林提供了借款，现还款期限已届满，请求支付。 原告向本院提供了下列证据证明： 1、原告营业执照、负责人身份证明，王永林、郭粟瑶身份证结婚证各一份，王永刚、程瑶金身份证、户口薄、结婚证各一份，拟证明：双方的诉讼主体资格； 2、个人借款合同及分合同，拟证明：借款合同成立，发生律师代理费由王永林、郭粟瑶承担，该借款发生在婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，共同清偿； 3、《最高额抵押合同156-1号》及附件，拟证明：王永刚、程瑶用房产提供抵押担保，并办理了抵押登记； 4、《最高额抵押合同156-2》及附件，拟证明：王永林、郭粟瑶以其房产提供抵押担保，并办理了抵押登记； 5、贷款逾期欠息催收通知书，拟证明：要求被告归还借款本息； 6、借款支取凭证，拟证明：原告按约向被告提供借款25万元； 7、计息清单，拟证明：被告差欠本息情况； 8、委托代理合同，律师费发票，拟证明：原告追索债权而支付代理费3000元。 被告王永林辩称，原告所述是事实，我所贷款用于发展生产，其利息太高，要求减少点利息，现贷款本金已还完，请求将利息减少点，争取在年底前付清。 被告郭粟瑶、王永刚、程瑶未到庭，也未向本院提供证据证明。 经审理查明，2015年11月18日商行峨边支行与王永林、郭粟瑶签订《乐山市商业银行个人借款合同》，约定：借款种类为个人住房抵押贷款，借款用途为消费（装修住房），借款金额为25万元，借款期限为24个月（自2015年11月18日至2017年11月18日止），借款利率为基准利率上浮150%（月利率0.90625%），按月付息，每月20日结息，借款到期归还本金，结清利息，担保方式为王永林、郭粟瑶、王永刚、程瑶提供住房抵押担保，违约责任：甲方到期不偿还本金及利息，乙方有权限期清偿，有权对男方在乙方开立的所有账户的资金行使抵销权，同时对逾期借款按借款利率提高50%计收利息，并对未支付利息计收复利。同日王永林、郭粟瑶与商业银行峨边支行签订《乐山市商业银行个人借款合同分合同》，约定贷款内容为装修住房、借款25万元、借期12个月，分合同是2015年11月18日签订借款合同的分合同，借款合同的全部约定对本合同的签订各方具有约束力，本合同未约定的内容以借款合同约定的内容为准。同日王永刚、程瑶与商行峨边支行签订《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同156-1号》，约定王永刚、程瑶用位于本县××镇××商城××幢××单元××楼××号的房产抵押，抵押范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及实现债权费用（含诉讼费、律师费），并办理抵押登记；王永林、郭粟瑶与商行峨边支行签订《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同156-2号》，约定王永林、郭粟瑶用位于本县××镇××路××幢××单元××号房产抵押，抵押范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及实现债权费用（含诉讼费、律师费），并办理了抵押登记。合同签订当日商业银行峨边支行向王永林转账25万元，借款合同生效后王永林于2016年5月21日前按期结息13971.37元，2016年6月21日结息834.40元，2016年7月21日结息0.06元，2016年8月8日结息3823.67元，2016年8月21日结息800.39元，2016年11月18日结息0.07元后欠息8210.70元，2016年11月19日后王永林未支付过利息，2016年11月26日还本金1元，2016年12月21日还本金0.01元，贷款逾期后商行峨边支行于2018年5月9日向王永林发送催收通知，通知书载明：尚有本金249998.99元，到期日为2016年11月18日，拖欠利息78043.95元，要求按期还款。2020年4月原告委托律师向本院提起诉讼，发生律师代理费3000元，要求支付本金、利息、罚息、复利，诉讼中被告王永林于2020年9月29日已归还全部本金。 本院认为，被告王永林、郭粟瑶系夫妻关系，二被告与商行峨边支行签订的借款合同逾期后未按约定履行还款义务，应共同承担归还本金和逾期利息责任；王永林和郭粟瑶、王永刚和程瑶为借款合同提供房产担保并分别办理了抵押登记，在王永林、郭粟瑶不能清偿贷款本息的情况下，四被告应当以其抵押物承担抵押担保责任；原告为追索债务产生的律师代理费按约由四被告承担。借款合同与借款合同分合同对该笔借款期限约定不一致，按借款合同分合同约定的“《乐山市商业银行个人借款合同》的全部约定对本合同的签订各方具有约束力”的约定，认定借款期限为24个月，在24个月后才认定发生逾期利息。被告王永林、郭粟瑶二人在贷款逾期后商行峨边支行于2018年5月9日进行贷款逾期催收时未主张复利，视为对复利的放弃。庭审中原、被告双方表示已于庭审当日归还贷款本金，本院予以准许。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条的规定，判决如下： 一、在本判决发生法律效力后30日内由被告王永林、郭粟瑶共同一次性支付乐山市商业银行股份有限公司峨边支行25万元贷款利息、逾期利息（至2016年11月18日的利息8210.70元；从2016年11月19日起以25万元本金为基数，月利率0.90625%计息至2016年11月26日；从2016年11月27日起以249999元本金为基数，月利率0.90625%计息至2016年12月21日；从2016年12月22日起以249998.99元为基数，月利息0.90625%计息至2017年11月18日；从2017年11月19日起以249998.99元为基数，月利息1.359375%计息至2020年9月29日）； 二、在本判决发生法律效力后30日内由被告王永林、郭粟瑶共同一次性支付原告乐山市商业银行股份有限公司峨边支行律师代理费3000元； 三、原告乐山市商业银行股份有限公司峨边支行对王永林、郭粟瑶位于本县××镇××路××幢××单元××号的房产折价、拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项确定的债权范围内亨有优先受偿权； 四、原告乐山市商业银行股份有限公司峨边支行对王永刚、程瑶位于本县××镇××商城××幢××单元××楼××号的房产折价、拍卖、变卖所得在本判决第一、二项确定的债权范围内亨有优先受偿权； 五、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司峨边支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7954元，由被告王永林、郭粟瑶共同负担2651元，由乐山市商业银行股份有限公司峨边支行负担5303元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判长 赵 钧 审判员 朱世钧 审判员 罗优梅 二〇二〇年九月二十九日 书记员 史小龙