签发人：拟稿人：广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1302民初5740号原告：中国农业银行股份有限公司惠州分行，住所地：广东省惠州市××××××××××。负责人：廖雪妮。委托诉讼代理人：陈晓慧，广东指针律师事务所律师。被告：李旋，男，汉族，1979年7月6日出生，公民身份号码：420××××××××××××219，住址：湖北省武汉市汉阳区邱家大湾105号。被告：向英，女，汉族，1978年12月1日出生，公民身份证号码：430××××××××××××243，住址：湖北省武汉市汉阳区邱家大湾105号。原告中国农业银行股份有限公司惠州分行与被告李旋、向英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2009年8月25日。二、合同当事人：借款人被告李旋，抵押人被告李旋、向英，贷款人、抵押权人原告中国农业银行股份有限公司惠州分行，保证人被告向英。三、合同名称：《个人购房担保借款合同》（合同编号：441×××××××××××019）。四、借款金额、期限：借款金额为440000元，借款期限为240个月。五、还款方式：等额本息还款。六、借款利率：浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮29%；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。七、违约条款：借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；按照本合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。八、担保方式：1、保证方式为连带责任保证，保证期间为每期还款日起二年；2、抵押，抵押物位于惠州市×××××××××××××××××××××××［房地产权证号：粤房地权证惠州字第1100022389号、粤房地权证惠州字第1100022390号，抵押权登记证号：粤房地他项权证惠州字第1100011967号］；3、担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。九、合同履行：2009年8月26日，原告与被告李旋签订《个人借款凭证》，约定借款日期为2009年8月26日，到期日期为2029年8月25日，执行利率为4.2174%，逾期利率为6.3261%。当日，原告向被告指定账户发放了贷款人民币440000元。十、被告欠款情况：截止至2020年3月2日，尚欠借款本金244027.30元、利息（含罚息、复利）3174.81元。十一、原告诉讼请求：1、解除原告与二被告于2009年8月25日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：441×××××××××××019）；2、被告一立即偿还借款本金人民币244027.30元、利息（含罚息、复利）3288.60元（利息暂计至2020年3月2日，此后利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率基础计收，罚息按借款执行利率基础上上浮50%计收，复利按罚息利率计收，均计算至清偿之日止，如遇基准利率调整，各利率随之调整）；3、被告一承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币16365元；4、原告对被告一、二名下共同共有的位于惠州市×××××××××××××××××××××××的房产［粤房地他项权证惠州字第1100011967号］享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；5、被告二对被告一上述债务承担连带清偿责任；6、二被告承担本案的诉讼费、公告费、保全费及其他原告为实现债权而产生的费用。十二、其他：1.被告李旋、向英于2004年3月2日登记结婚；2.原告提交的《委托代理合同》、《广东增值税电子普通发票》显示，原告因本案诉讼产生律师代理费16365元。裁判理由和结果本院认为，原告与被告李旋之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告李旋未按时足额偿还贷款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。故，原告请求解除其与被告之间签订的《个人购房担保借款合同》，并请求被告李旋偿还所欠借款本金244027.30元及支付相应的利息（含罚息、复利）（暂计至2020年3月2日为3174.81元），具有相应的事实及法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。原告主张律师费16365元，并提交了《委托代理合同》、《广东增值税电子普通发票》予以证明，本院予以支持。被告向英自愿为被告李旋的上述借款提供连带保证担保，并在保证期间内，应对被告李旋的上述债务承担连带清偿责任。被告李旋、向英以其名下位于惠州市×××××××××××××××××××××××［房地产权证号：粤房地权证惠州字第1100022389号、粤房地权证惠州字第1100022390号，抵押权登记证号：粤房地他项权证惠州字第1100011967号］为其上述借款的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告请求对被告李旋、向英用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告李旋、向英经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦不向本院提交相应的证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠州分行与被告李旋、向英于2009年8月25日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：441×××××××××××019）；二、被告李旋应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金人民币244027.30元及支付利息（含罚息、复利）（暂计至2020年3月2日为3174.81元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利）；三、被告李旋应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州分行支付律师代理费人民币16365元；四、被告向英对上述第二、三项判决承担连带清偿责任；五、原告中国农业银行股份有限公司惠州分行对被告李旋、向英名下用于抵押的位于惠州市×××××××××××××××××××××××［房地产权证号：粤房地权证惠州字第1100022389号、粤房地权证惠州字第1100022390号，抵押权登记证号：粤房地他项权证惠州字第1100011967号］的处置价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5355元（原告已预交），由被告李旋、向英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  苏绿琴审判员  赵顺喜审判员  叶珊珊二〇二〇年八月二十日书记员  古杏蓓