重庆市奉节县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0236民初1054号 原告：天津鑫农普惠企业管理有限公司，住所地天津自贸试验区（东疆保税港区）鄂尔多斯路**东疆商务中心**903（天津东疆商服商务秘书服务有限公司自贸区分公司托管第**），统一社会信用代码91120118MA05XEEE3P。 法定代表人：张倩，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘家荣，男，该公司职工。 被告：廖碧元，女，1973年3月10日出生，汉族，住重庆市奉节县。 被告：欧永洪，女，1974年6月12日出生，汉族，住重庆市奉节县。 被告：段光奎，男，1964年3月2日出生，汉族，住重庆市奉节县。 原告天津鑫农普惠企业管理有限公司与被告廖碧元、欧永洪、段光奎民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告天津鑫农普惠企业管理有限公司委托诉讼代理人刘家荣、被告廖碧元到庭参加诉讼,被告欧永洪、段光奎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告天津鑫农普惠企业管理有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告廖碧元立即向原告偿还借款本金20000元；2.判令被告廖碧元向原告支付逾期罚息和超期利息，以20000元为基数从2019年7月4日起按年利率24%计付利息至付清之日止；3.判令被告欧永洪、段光奎对借款本金、利息承担连带清偿责任；4.诉讼费由被告承担。庭后，原告变更第1、2项诉讼请求为判令被告廖碧元偿还借款本金14496.5元，并从2019年7月4日起至付清之日止按年利率22%计付利息。事实和理由：被告廖碧元通过P2P借贷平台“翼龙贷网”与出借方达成了借款意向，并于2018年7月4日与出借方、北京同城翼龙网络科技有限公司、天津翼农普济企业管理有限公司(以下简称“管理方”)四方共同签订《网络借贷协议》，借条约定:1.廖碧元向出借人借款人民币60000元，借款年利率18%，借款期限：2018年7月4日起至2019年7月3日，还款方式为按期付息到期还本;2.借款期限内，因借款人逾期还款导致借款提前到期的，以及借款期限届满借款人未按时还款的，出借人同意授权管理方对逾期债权提供债权转让服务，代为向借款人发送债权转让通知，且通知一经发送，即对借款人生效。借款人需对债权受让人继续履行本协议下各项义务，债权转让通知通告平台站内信、短信、邮件、电话、书面通知等任一方式通知;3.因借款人未依约履行还款义务而导致各方发起维权行为产生的费用由借款人承担，该费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等；4.本协议的签订、效力、履行、终止、解释均适用中国法律，并由原告所在地人民法院管辖等内容。《协议》签订后，被告廖碧元即通过该借贷平台取得了该笔贷款。但被告廖碧元只偿还了40000元本金及利息9000元，后即不再履行还款义务，虽经原告多次催促，但被告仍拒不还款，原告作为债权受让人，按照管理方的安排，遂对该逾期债权进行了全部收购并向出借方支付了逾期本息、罚息、超期利息等全部费用。原告作为出借人对被告所拥有的债权的受让人，已取得了出借人的债权人地位，已成为了新的债权人，被告廖碧元作为债务人应向原告支付未还本息、违约金、催收费、律师费等。同时，被告廖碧元自愿签署《网络借贷协议》、《告知书》等，承诺如未依约履行还款义务发生违约行为的，自愿承担罚息、逾期催收费以及超期利息等违约责任，并且，因其逾期还款或者违约行为发生导致债权转让的，同意向债权转让后的受让主体承担《网络借贷协议》约定的还款义务和违约责任等事项。而且已向被告送达了债权转让还款通知书，故根据合同法相关规定，原告现应在原借款合同关系之中享有债权，因被告未按约定履行返还借款和支付利息，被告已违约，故原告向法院提起诉讼。被告欧永洪、段光奎为被告廖碧元就该笔借款出具了《担保函》，约定的担保方式为无条件、不可撤销的连带责任保证，保证期间为提前到期日、展期到期日或解除之日起两年。保证范围为本金、利息、罚息、违约金、催收费、损害赔偿等以及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等）。故被告欧永洪、段光奎应对该笔借款承担连带清偿责任。 被告廖碧元辩称，贷款我只用了40000元，另外20000元不是我用的，翼龙贷公司也明白，本息不该我还，也没有能力偿还。 被告欧永洪、段光奎未作答辩。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1.当事人的身份信息；2.网络借贷协议、网络电子签名认证文件；3.资金支付凭证；4.告知书；5.贷款收费明细表；6.担保函；7.债权转让协议；8.债权转让及还款通知书；9.出借人资金流水。本院审查认为，原告提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：北京同城翼龙网络科技有限公司成立于2005年4月12日，经营范围包括技术推广服务、投资咨询、企业策划、会计咨询、经济贸易咨询、会议及展览服务等。2018年7月4日，唐*等33名出借人（甲方）、被告廖碧元（乙方）、北京同城翼龙网络科技有限公司（丙方）、天津翼农普济企业管理有限公司（丁方）共同签订《网络借贷协议》，协议约定甲方向乙方出借资金人民币60000元整；借款期限自2018年7月4日至2019年7月3日；按期付息到期还本；乙方未能按本协议约定足额偿还任何一期的全部款项的，除应继续支付应付款项外，每逾期一日，应支付相应违约金；逾期利息违约金，自利息逾期之日起算，按日按未还利息的万分之五支付违约金；逾期本金违约金，自本金逾期之日起算，根据当期未还本金数额，每日按0.062%支付违约金；借款期限内，乙方未按时还款的，甲方同意授权丙方对逾期债权(包含但不限于本金、利息及违约金)提供债权转让服务，授权范围包括但不限于:代为寻找债权受让人，代为签署债权转让协议，代为收取、冻结、划扣债权转让价款及债权转让服务费(若有)，代为向乙方发送债权转让通知。 同日，被告廖碧元（甲方）、北京同城翼龙网络科技有限公司（乙方）、天津翼农普济企业管理有限公司（丙方）共同签订《网络借贷服务协议》，约定乙方通过所运营的翼龙贷平台为甲方提供网络借贷撮合服务，协助甲方与出借人签署《网络借贷协议》，并向甲方收取平台技术服务费；丙方作为推荐甲方通过翼龙贷平台获得借款的推介人，自行或通过其指定的第三方合作方负责对甲方的还款能力和资产状况进行调查、评估、分析，对甲方本次借款提供咨询、贷中、贷后管理服务，并向甲方收取管理服务费；丙方同意由乙方代收应由甲方支付给丙方的管理服务费，乙方统一收取后按照乙丙双方另行约定的方式向丙方支付丙方应收取的管理服务费；甲方应向乙方及丙方支付的服务费总计5400元，甲方同意并授权乙方及存管银行在出借人的出借款项向甲方划转时或甲方存管账户收到出借款项后直接扣除5400元的首次服务费支付给乙方。 2018年6月11日，被告欧永洪、段光奎作为保证人分别出具担保函，主要载明：为确保借款人廖碧元通过北京同城翼龙网络科技有限公司运营的翼龙贷网与全部出借人签订的《网络借贷协议》所形成的借款债务的履行，保证人愿意用全部财产为债务人根据主协议所形成的债务提供连带责任保证；本保证人担保的主债权为债务人通过翼龙贷网服务平台签署的主协议项下全部债务；保证方式为不可撤销连带责任保证；保证期间自被担保的主协议借款期限届满之日后两年；出借人有权将其持有的债权在翼龙贷平台或以法律许可并且经北京同城翼龙网络科技有限公司认可的其他方法进行转让；本担保函担保的主债权全部或部分转让的，保证人对转让后的债权受让人在原保证担保的范围内继续承担保证责任，无需保证人另行确认。 2018年7月5日，借贷资金到达厦门银行存管账户后，被告廖碧元采取提现操作，提现54496.50元至其中国建设银行账户内，并按照合同的约定，偿还了40000元本金及利息9000元，后未再按约定偿还本息。2019年7月15日，北京同城翼龙网络科技有限公司与原告签订《债权转让协议》约定将本案诉争的债权转让给原告。2019年7月15日，北京同城翼龙网络科技有限公司用站内短信的方式将债权转让通知发送至被告廖碧元手机。为此，原告诉至本院。 本院认为，北京同城翼龙网络科技有限公司与出借人、被告廖碧元签订的《网络借贷协议》，有关于因借款人逾期导致借款提前到期或借款期限届满后借款人未按时还款，出借人同意授权北京同城翼龙网络科技有限公司代为签署债权转让协议，代为收取债权转让价款的明确约定。被告廖碧元在借款后未按约定偿还借款本息，2019年7月15日北京同城翼龙网络科技有限公司将债权转让给本案原告天津鑫农普惠企业管理有限公司。原告天津鑫农普惠企业管理有限公司则依据《网络借贷协议》、《债权转让协议》依法取得了对本案被告廖碧元的债权。故天津鑫农普惠企业管理有限公司作为债权受让人，以提起诉讼的方式对廖碧元主张偿还借款，并不违反法律规定。 2016年8月24日，中国银行业监督管理委员会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，确定网络借贷中的个体网络借贷（P2P网络借贷）属于民间借贷的范畴，故本案应按照《中华人民共和国合同法》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定处理，根据上述法律规定，借款关系以银行转账、网上电子汇款或通过网络贷款平台等形式支付的借款，借款关系应自资金到达借款人资金账户时生效，借款的本金亦应按照借款人实际收到的款项为准。本案中，借款人实际收到的借款为54496.50元，故本案应以54496.50元作为借款本金而非网络借贷协议中约定的60000元。借贷协议约定了借款期限内的利息及逾期违约金，现原告要求被告廖碧元偿还借款本金14496.5元，并从逾期之日即2019年7月4日起至付清之日止按年利率22%计付利息，不违反法律的强制性规定，本院予以支持。 被告欧永洪、段光奎出具的担保函，对保证方式明确约定为连带保证，是其真实意义表示，同时对主债权全部或部分转让的，保证人对转让后的债权受让人在原保证担保的范围内继续承担保证责任，无需保证人另行确认的情形进行了明确，故其理应对被告廖碧元的该笔借款向原告天津鑫农普惠企业管理有限公司承担连带清偿责任。 被告欧永洪、段光奎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十二条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告廖碧元于本判决生效后十日内偿还原告天津鑫农普惠企业管理有限公司借款本金14496.5元，并以14496.5元为基数从2019年7月4日起至付清之日止按照年利率22%的标准支付资金占用期间利息； 二、被告欧永洪、段光奎对被告廖碧元上述第一项付款义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费300元，由被告廖碧元、欧永洪、段光奎负担222元，原告天津鑫农普惠企业管理有限公司负担78元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 长  曹 琴 人民陪审员  马受昆 人民陪审员  易双玲 二〇二〇年九月十五日 法官 助理  黄珍珍 书 记 员  杨 丽