四川省达州市通川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1702民初2782号 原告：四川天府银行股份银行公司达州分行，住所地四川省达州市通川区朝阳西路269号信德城市绿洲D1座1、2层。 法定代表人：张杰，行长。 委托诉讼代理人：庞斯引，女，1991年3月2日出生，汉族，住达州市通川区。 委托诉讼代理人：郑传富，四川弘齐律师事务所律师。 被告：廖均，男，1971年12月24日出生，汉族，住四川省达州市通川区。 被告：罗雪梅，女,1972年9月17日出生，汉族，住四川省达州市通川区。 被告：廖辉，男，1975年6月19日出生，汉族，住成都市成华区。 被告：达州创丰汇人力资源有限公司，住所地达州市通川区××街××号。 法定代表人：廖均。 原告四川天府银行股份银行公司达州分行与被告廖均、罗雪梅、廖辉、达州创丰汇人力资源有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告四川天府银行股份有限公司达州分行的委托诉讼代理人庞斯引、郑传富到庭参加诉讼、被告廖均、罗雪梅、廖辉、达州创丰汇人力资源有限公司经传票传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告四川天府银行股份有限公司达州分行向本院提出诉讼请求：1.被告廖均、罗雪梅立即偿还原告借款本金249万元，并按合同约定支付利息、罚息（借款执行利率为年利率8.7%,截止2020年4月30日，下欠应还利息金额为41814.60元；从2020年5月1日起，以年利率13.05%计收罚息至付清时止）；2.被告廖均、罗雪梅向原告立即支付贷款总额10%的违约金26万元；3.被告达州创丰汇人力资源有限公司、廖辉对被告廖均、罗雪梅的前述债务承担连带清偿责任；4.原告对被告廖均、廖辉质押的达州创丰汇人力资源有限公司股权进行拍卖、变卖所得价款有优先受偿权；5.原告对被告廖均、罗雪梅抵押的坐落在达州市通川区××街××号××号的不动产进行拍卖、变卖所得价款有优先受偿权。事实及理由：2018年6月13日，原告与被告廖均、罗雪梅（两人系夫妻关系）签订《（人民币资金）个人借款合同》和《借款人借款利率定价表》。合同约定：借款人：廖均（以下简称甲方），贷款人：四川天府银行股份有限公司达州分行（以下简称乙方）；借款金额260万元；借款用途用于借新还旧；借款期限12个月，从2018年6月13日起至2019年6月13日止；借款利率初始利率确定为年利率8.0%,乙方有权根据利率市场化要求对利率实行动态调整；按日计息，日利率＝年利率／360;甲方不按合同约定按期归还借款的，乙方有权对逾期部分从逾期之日起按逾期时本借款执行利率上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；按月结息，到期一次性还本，结息日为每月的20日。双方在合同中还约定了各自的权利义务、借款担保、违约责任及双方商定的其他事项等。同日，被告达州创丰汇人力资源有限公司与原告签订《最高额保证合同》，该被告自愿为被告廖均自2018年6月13日起至2021年6月13日止，在原告处办理约定的各类业务实际形成的债务的最高余额折合人民币360万元提供保证担保。双方在合同中约定了保证范围、保证方式、保证期间等条款。同日，被告廖辉、廖均分別与原告签订《最高额质押合同》，二被告自愿以其持有的达州创丰汇人力资源有限公司20%、80%的股权为被告廖均自2018年6月13日起至2021年6月13日止，在原告处办理约定的各类业务实际形成的债务的最高余额折合人民币360万元提供质押担保。双方在合同中约定了质押担保范围等相关权利和义务条款。被告廖均、罗雪梅并与原告签订了《最高额抵押合同》，该被告自愿以坐落在达州市通川区××街××号××号的房屋，为被告廖均在原告处办理约定的各类业务实际形成的债务的最高余额折合人民币240万元提供抵押担保。双方在合同中约定了抵押担保范围、抵押权效力、抵押物登记、违约责任等条款，并于在达州市房管局办理了房屋抵押权登记。原告于2018年6月14日向被告廖均发放了贷款260万元。借款到期后，被告廖均不能按期足额偿还借款本息。2019年6月14日，原告与被告廖均、罗雪梅、廖辉签订《个人客户借款展期协议书》和《借款人借款利率定价表》。合同约定：川府银南城支行个借字2018年第0613001号借款合同项下的借款金额260万元进行展期；展期后到期日为2020年6月14日，展期金额249万元；展期后借款利率初始利率为年利率8.7%，原告有权根据利率市场化要求对利率实行动态调整；展期后，原借款有抵押或者质押担保的，担保期间相应顺延，保证人继续承担连带保证责任。并约定该协议系原借款合同、担保合同作部分条款的调整和补充，除涉及前述内容条款外，原主合同及担保合同的其他条款仍然有效。2019年6月14日，被告廖辉与原告签订《最高额保证合同》，该被告自愿为被告廖均自2019年6月14日起至2022年6月14日止，在原告处办理约定的各类业务实际形成的债务的最高余额折合人民币298.8万元提供保证担保。双方在合同中约定了保证范围、保证方式、保证期间等条款。之后，被告廖均仍未按照协议约定偿还借款本息。 被告廖均、罗雪梅、廖辉、达州创丰汇人力资源有限公司未作答辩并未向本院提交证据。 原告四川天府银行股份有限公司达州分行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，因被告廖均、罗雪梅、廖辉、达州创丰汇人力资源有限公司逾期未到庭参加诉讼，本院对原告四川天府银行股份有限公司达州分行提交的证据未进行质证。依据原告四川天府银行股份有限公司达州分行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月18日，被告廖均与原告签订《（人民币资金）个人借款合同》。该合同主要约定，由被告廖均向原告借款人民币260万元。被告廖均、罗雪梅并提供共有的位于达州市通川区××街××号××号房屋为抵押担保物，自债务人2015年6月18日至2018年6月18日止所实际形成的债务最高余额240万元提供担保。被告廖均、廖辉提供在达州创丰汇人力资源有限公司的股权质押担保。被告廖均、罗雪梅、廖辉、达州创丰汇人力资源有限公司分别与原告签订《最高额抵押合同》、《最高额质押合同》、《最高额保证合同》。被告廖均、罗雪梅提供的抵押担保房屋于2015年6月18日在原达州市房产管理局办理抵押登记，房屋他项权利人为原告。被告廖均、廖辉提供的质押股权于同日在工商局办理股权出质设立登记。被告廖均出质股权数额为240万元，被告廖辉出质股权为60万元。因被告廖均在该借款期限届满后未清偿，被告廖均以借新还旧的方式于2018年6月13日与原告签订《（人民币资金）个人借款合同》，该合同主要约定，由被告廖均向原告借款人民币260万元用于借新还旧。借款期限为2018年6月13日起至2019年6月13日止，借款初始利率按附件《借款人借款利率定价表》确定为年利率8%。原告有权依据利率市场变化要求对借款初始利率的基础上，由原告依据合同附件《借款人借款利率定价表》按季单方面决定是否调整借款利率。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则在利率动态调整时一并调整。同时，原告并有权不作调整。未按合同约定按期归还借款的，原告有权对逾期部分从逾期之日起按逾期时借款执行利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。还款方式按月结息，到期一次性或分期还本。实现债权而发生的诉讼费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等由被告廖均负担，若违反合同任一约定或法定义务，原告有权要求支付贷款总额10%的违约金。被告廖均、罗雪梅于同日在《借款人借款利率定价表》中作为甲方签字捺印。2018年6月13日，被告廖均、廖辉分别与原告签订《最高额质押合同》。该合同主要约定，由被告廖均提供持有的达州创丰汇人力资源有限公司80%的股权为其自2018年6月13日起至2021年6月13日止实际形成的债务最高余额360万元提供质押担保。质押担保的范围包括债务人的全部债务本金、利息、罚息等。由被告廖辉提供持有的达州创丰汇人力资源有限公司20%的股权为被告廖均自2018年6月13日起至2021年6月13日止实际形成的债务最高余额360万元提供质押担保。质押担保的范围包括债务人的全部债务本金、利息、罚息、违约金等。2018年6月13日，被告达州创丰汇人力资源有限公司与原告签订《最高额保证合同》。该合同主要约定，由被告达州创丰汇人力资源有限公司为被告廖均自2018年6月13日起至2021年6月13日止实际形成的债务最高余额折合人民币360万元提供连带责任保证。保证期限为债务人履行债务期限届满起二年，保证范围为债务人的全部债务本金、利息、罚息、违约金等，债权人与债务人就主合同债务履行期达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年。2018年6月14日，原告向被告廖均发放借款260万元，被告廖均在《借款凭证》上签名捺印。该凭证记载借款到期日为2019年6月14日。2019年6月14日，被告廖均、廖辉、罗雪梅与原告签订《个人客户借款展期协议书》，该协议书主要约定，被告廖均的借款260万元展期至2020年6月14日，展期后到期金额为249万元。展期后借款初始利率为年利率8.7%，贷款人有权根据利率市场化要求对借款利率实现动态调整，即在借款初始利率的基础上，由贷款人依据协议书附件《借款人借款利率定价表》按季单方面决定是否调整借款利率。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则在利率动态调整时一并调整。同时，贷款人亦有权不作调整。原借款有抵押或质押担保的，展期后，担保期间相应顺延。展期协议系对原借款合同、保证合同、质押合同的调整和补充，原告合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。2019年6月14日，被告廖辉与原告签订《最高额保证合同》。该合同主要约定，由被告廖辉为被告廖均自2019年6月14日至2022年6月14日止形成的最高债务余额298.8万元提供连带责任保证。保证期间为借款期限届满之日起两年。借款展期期限届满后至今，被告廖均未偿还借款本金249万元。截止2020年9月9日下欠借款本金利息74309.10元，下欠借款罚息60475.88元。 本院认为，被告廖均、罗雪梅、廖辉、达州创丰汇人力资源有限公司分别与原告签订的《（人民币资金）个人借款合同》、《最高额质押合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《个人客户借款展期协议书》系双方当事人真实意思的表示，不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同的约定享有权利和履行义务。因被告罗雪梅在2018年6月13日的《（人民币资金）个人借款合同》的附件《借款人借款利率定价表》中作为甲方签名捺印且又与原告于2019年6月14日签订《个人客户借款展期协议书》，故应当认定被告罗雪梅系共同借款人。因被告廖均、罗雪梅逾期未到庭对原告的诉讼请求及起诉的事实和理由予以抗辩，依据原告提供的证据和审理查明的事实，本院对被告廖均、罗雪梅下欠原告借款本金249万元这一事实予以确认。被告廖均、罗雪梅在借款期限届满后未予偿还借款，属违约行为，依法应当承担清偿债务的民事责任，因原告主张的借款利息、罚息和违约金合计未超过年利率24%，依照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的精神，本院予以支持。因被告廖均、廖辉的借款于2016年6月14日形成，符合《最高额抵押合同》、《最高额质押合同》、《最高额保证合同》约定的借款产生期间，在保证期内，被告达州创丰汇人力资源有限公司、廖均、廖辉作为保证人依法应当承担保证责任。原告对被告廖均、罗雪梅抵押担保的房屋依法享有优先受偿权。原告对被告廖均、廖辉提供持有的达州创丰汇人力资源有限公司的股权享有以折价或者以拍卖、变卖价款范围内的优先受偿权。关于原告主张的律师代理费，因其未提供证据佐证，本院不予支持。为保护当事人的合法权益，维护稳定的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第六十三条、第七十五条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下： 一、由被告廖均、罗雪梅在本判决生效后次日向原告四川天府银行股份有限公司达州分行偿还借款本金249万元及截止2020年9月9日的借款资金利息74309.10元和罚息60475.88元（2020年9月10日起的借款资金罚息以借款本金249万元为基数按《（人民币资金）个人借款合同》约定的罚息标准计算至借款本金249万元偿还完毕之日止）； 二、由被告廖均、罗雪梅在本判决生效后次日向原告四川天府银行股份有限公司达州分行支付违约金24.9万元； 三、被告达州创丰汇人力资源有限公司对前述（一）、（二）项被告廖均、罗雪梅的偿还、支付责任承担连带清偿责任； 四、被告廖辉对前述（一）、（二）项被告廖均、罗雪梅的偿还、支付责任在298.8万元金额范围内承担连带清偿责任； 五、被告达州创丰汇人力资源有限公司、廖辉承担连带清偿责任后，有权向被告廖均、罗雪梅追偿； 六、原告四川天府银行股份有限公司达州分行对被告廖均、廖辉质押担保的达州创丰汇人力资源有限公司的股权享有以该股权折价或者以拍卖、变卖价款在上述（一）、（二）项被告廖均、罗雪梅的偿还、支付责任范围内的优先受偿权； 七、原告四川天府银行股份有限公司达州分行对被告廖均、罗雪梅抵押担保的位于达州市通川区××街××号××号房屋享有以该房屋折价或者拍卖、变卖价款在240万元范围内在前述（一）、（二）项被告廖均、罗雪梅的偿还、支付责任范围内的优先受偿权； 八、驳回原告原告四川天府银行股份有限公司达州分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27054.52元，减半收取13527.26元，由被告廖均、罗雪梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  姚亚林 二〇二〇年九月三十日 书记员  陈 博