湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0124民初5707号原告：谢志伟，男，1990年6月3日出生，汉族，居民，住湖南省。原告：蔡冬元，女，1968年10月6日出生，汉族，居民，住湖南省。两原告共同委托诉讼代理人：焦阳，湖南金厚律师事务所律师。被告：华夏人寿保险股份有限公司湖南分公司，营业场所湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段319号绿地中心T2栋20、21、24层及商业中心A-212、A213号商铺。负责人：杜巍，公司总经理。委托诉讼代理人：唐秋霞。委托诉讼代理人：杨雪花，北京浩天信和（长沙）律师事务所律师。原告谢志伟、蔡冬元与被告华夏人寿保险股份有限公司湖南分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案受理，依法由审判员黄金友适用简易程序公开开庭进行了审理。原告谢志伟及两原告的委托代诉讼理人焦阳到庭参加了诉讼，被告委托代诉讼理人唐秋霞、杨雪花到庭参加了诉讼。本院现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即支付意外伤害赔偿金300000元；2、依法判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被保险人谢启明于2020年4月12日在华夏人寿保险股份有限公司投保名为康平意外伤害保险一份，保险金额为300000元，保险期间为2020年4月12日至2021年4月13日零时止。被保险人谢启明于2020年5月26日下午，在自家黄桃园干活时，意外摔倒后不幸身亡。事后原告向被告提出申请，要求被告支付意外伤害保险金300000元，被告拒不支付。华夏人寿保险股份有限公司接受被保险人投保，并收取相应金额的保险费，双方签署正式保险合同，被保险人意外死亡后，被告无正当理由拒不承担意外伤害保险中的赔偿责任，给付保险中约定的意外伤害保险赔偿金。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判准。被告辩称，一、根据法律规定和保险合同约定，被答辩人有义务提供被保险人系死于意外伤害的证明材料。《保险法》第二十二条规定，“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。”同时案涉《康平意外伤害保险条款》第3.3条约定，意外身故保险金的申请需提供国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人死亡证明，以及与确认保险事故的性质、原因等有关的其他资料。根据《民事诉讼法》第六十四条规定及其司法解释第九十条规定，被答辩人应当对其提出的诉讼请求所依据的事实提供证据加以证明，即本案证明被保险人系死于意外伤害的法定举证责任在于被答辩人一方。被答辩人未能提供被保险人系死于保险合同约定的意外伤害的证明材料，应承担举证不能的不利后果，答辩人依法依约有权拒绝给付意外身故保险金。根据《康平意外伤害保险条款》第9.2条，保险合同约定的意外伤害是指遭受外来的、突然的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。这与《中国保险监督管理委员会关于印发人身保险条款存在问题示例的通知》（保监发〔2004〕51号）第三条第24项关于意外伤害的释义“指遭受外来的、非本意的、突然(突发)的、非疾病的使身体受到伤害的客观条件”相一致。而本案中，被答辩人提供的材料根本无法证明被保险人系死于保险合同约定的意外伤害：其一，没有提供合法有效的《居民死亡医学证明（推断）书》证明被保险人死亡原因；其二，现有材料仅简单载明被保险人被发现意外死亡，但该意外死亡并不同于保险合同约定的“意外伤害导致身故”，无法证明被保险人属于答辩人承保的因遭受外来的、突然的、非本意的、非疾病的客观事件所导致的死亡。根据民事诉讼法及证据规则关于举证责任分配的相关规定，被答辩人应自行承担其举证不能的不利后果，答辩人依法依约有权拒绝给付意外身故保险金。被答辩人向答辩人主张支付谢启明意外身故保险金30万元的诉讼请求无事实和法律依据，应予驳回。本院经审理认定事实如下：2020年4月12日，谢启明向被告投保康平意外伤害保险，电子保险单载明，投保人谢启明，被保险人谢启明，保险金额300000元。保险期限1年，自2020年4月13日00时00分起至2021年4月13日00时00分止。被保险人谢启明于2020年5月26日下午在自家黄桃园干活时，意外摔倒后不幸身亡。事后原告谢志伟当即将情况电话告知村医胡俊超和驻村辅警吴立昌，其中吴立昌到了事故现场。当日晚上19时48分原告谢志伟拨打理赔电话向被告报案，但被告未派人到现场查勘。胡俊超和宁乡市公安局煤炭坝派出所均证明谢启明在自家黄桃园干活时意外摔倒死亡。另查明，原告谢志伟系谢启明的儿子。原告蔡冬元系谢启明的妻子。上述事实，电子保险单、宁乡市煤炭坝镇富家村民委员会证明、宁乡市公安局煤炭坝派出所证明、胡俊超证人证言及到庭当事人在庭审中的陈述等证据在卷予以证实，本院予以确认。本院认为，《中华人民共和国保险法》第二十二条规定，保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料；保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。涉案保险事故发生后，原告谢志伟及时通知了被告，被告在接到出险通知后，未及时派员处理，未对被保险人谢启明进行尸体检验。村医胡俊超和煤炭坝派出所虽证明“意外摔倒死亡”，意外死亡仅是一种死亡的表现形式，而非真正的死亡原因，因没有做尸检，无法证明被保险人谢启明死亡的诱因系疾病引发，亦无法排除意外致死的可能。被告称谢启明死亡不属于意外伤害，没有提供证据证明。被告因其自身的原因，导致被保险人谢启明死亡的原因不能确定，应承担举证不能的责任，不能依保险合同中的免责条款免除被告的赔付责任。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第十条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告华夏人寿保险股份有限公司湖南分公司在本判决生效后10日内支付原告谢志伟、蔡冬元意外伤害赔偿金300000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，减半收取2900元，由被告华夏人寿保险股份有限公司湖南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  黄金友二〇二〇年九月七日书记员  陈 融附相关法律条文:《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。