武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初110号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行。法定代表人：陈绪忠，支行行长。委托诉讼代理人：石洁，北京市京师（呼和浩特）律师事务所律师。被告：乔素花，女，住内蒙古武川县。被告：李聪，男，住山西省应县。被告：兰军，男，住内蒙古武川县。被告：高芳枝，女，住内蒙古武川县。被告：兰栓云，女，住内蒙古武川县。被告：李双钱，男，住内蒙古武川县。原告包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行（以下简称包商银行）与被告乔素花、李聪、兰军、高芳枝、兰栓云、李双钱借款合同纠纷一案，本院于2020年2月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告包商银行委托诉讼代理人石洁，到庭参加了诉讼，被告乔素花、李聪、兰军、高芳枝、兰栓云、李双钱经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。包商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告乔素花偿还原告借款本金人民币30000元;2.请求判令被告乔素花偿还原告借款利息人民币957.96元;3.请求判令被告乔素花向原告支付从逾期还款之日起未付借款本金、借款利息之罚息及复利，以未付借款本金、借款利息为基数，按照年利率18%的标准计算至履行完毕之日止，暂计算至2020年9月23日计人民币4999.70元;4.请求判令被告乔素花向原告支付贷款金额5%的违约金计人民币1500元;5.请求判令被告乔素花向原告支付为实现债权产生的律师费等费用，以实际发生金额为准;6.请求判令被告李聪、兰军、高芳枝、兰拴云、李双钱对上述债务承担连带责任;7.请求判令被告承担本案诉讼、保全费用。（以上诉讼请求共计人民币:37457.66元）。事实与理由:2016年11月22日，被告乔素花、兰军、兰拴云与原告包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行签订《微小企业农户联保借款合同》(合同编号:20161110XW14NL256650),合同约定被告乔素花向原告借款人民币30000元用于购买农资，贷款期限自2016年11月22日起至2017年11月21日止，贷款年利率12%。借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的,应支付罚息及复利,逾期罚息、复利利率为本合同贷款利率的基础上加50%(即逾期罚息、复利年利率为18%),借款人违约的还应向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。被告兰军、兰拴云表明对上述借款承担连带保证责任，被告李聪、高芳枝、李双钱出具《承诺书》承诺对上述借款承担连带保证责任。2016年11月22日，原告向被告乔素花指定的账户（账号:×××)发放贷款人民币30000元。借款到期后,被告乔素花未按合同约定履行还款义务。经过原告多次催收，被告乔素花于2018年10月10日前共计归还原告借款利息人民币2682.04元。暂计算至2018年10月10日,被告乔素花共计拖欠原告借款本金人民币30000元，借款利息人民币957.96元，产生罚息及复利共计人民币4999.70元;产生违约金人民币1500元，共计人民币37457.66元。原告认为被告李聪与乔素花系夫妻关系，上述借款发生在婚姻关系存续期间且用于夫妻共同生活，被告李聪应承担连带还款责任,同时，被告兰军、高芳枝、兰拴云、李双钱也表明愿意承担连带责任。现原告依法提起诉讼，请求贵院维护原告的合法权益。合法权益,保证原告信贷资产不受损失，现诉至法院,请人民法院作出裁决，支持原告全部诉讼请求。被告乔素花未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告李聪未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告兰军未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告高芳枝未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告兰栓云未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告李双钱未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据如下：证据一《微小企业农户联保借款合同》，证明原被告之间存在金融借贷合同关系，合同约定了利息、罚息、复利、违约金、借款用途，被告兰军、兰栓云承担保责任；证据二包商银行个人账户对账单、包商银行信贷业务出账通知、还款计划表、借据，证明原告以将借款实际支付；证据三委托代理合同、转账凭证，证明原告为实现债权所支出费用；证据四李聪、乔素花结婚证，证明被告乔素花、李聪系夫妻关系；证据五承诺书，证明被告李聪、高芳枝、李双钱自愿承担连带保证责任；证据六包商银行系统证明截图，证明证明截止至2020年9月23日，被告所欠原告借款本金及利息金额。以上证据来源客观真实、内容合法有效，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月22日，被告乔素花、兰军、兰拴云与原告包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行签订《微小企业农户联保借款合同》(合同编号:20161110XW14NL256650),合同约定被告乔素花向原告借款人民币30000元用于购买农资，贷款期限自2016年11月22日起至2017年11月21日止，约定贷款年利率为12%。被告兰军、兰拴云对该借款承担连带保证责任，被告李聪、高芳枝、李双钱出具《承诺书》，承诺为该借款承担连带保证责任。被告李聪与被告乔素花系夫妻关系。2016年11月22日，原告向被告乔素花指定的账户（账号:×××)发放贷款人民币30000元。被告乔素花于2017年2月15日归还原告利息850元；2017年5月15日归还原告利息152.33元；2017年6月3日归还原告利息744.68(包含复利7.01元）；2017年8月15日归还原告利息55.41元；2017年9月15日归还原告利息877.99元（包含复利13.4元）；2017年11月21日归还原告利息22.04元；2017年12月21日归还原告复利0.01元。截止至2018年10月10日前被告乔素花共计归还原告借款利息2682.04元及复利20.42元。本院认为，案涉《微小企业农户联保借款合同》系当事人真实意思表示，且合法有效，双方约定的复利、罚息、违约金的利率未超过法律规定，本院予以支持。在原告包商银行履行了提供贷款的义务后，被告乔素花理应履行还款的义务，故被告乔素花应当归还原告借款本金30000元，2016年11月22日起至2017年11月21日合同期内未归还按年利率12%计算的利息957.96元(30040元-2682.04)；被告乔素花应当归还原告截止至2020年9月23日的罚息计算为15555元（以30000元为基数，按年利率18%计算），复利计算为496.7（以496.7元为基数，按年利率18%计算），并继续承担自2020年9月24日至付清之日的利息（以30000元为基数，按年利率18%计算）。被告乔素花应支付原告违约金为1500元（30000×5%）。《微小企业农户联保借款合同》第四章第九条约定因联保小组任一成员违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由违约的联保小组成员承担，其他联保小组成员对此费用承担连带责任。故对于原告主张的要求被告乔素花支付原告为实现债权产生的律师费酌定为162元，本院予以支持。被告兰军、兰拴云、李聪、高芳枝、李双钱对上述债务承担连带担保责任。综上所述，本院对原告的诉讼请求予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、由被告乔素花于本判决生效后30日内归还原告包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行借款本金30000元及截止2020年9月23日所欠利息、罚息、复利17009.66元，并继续承担自2020年9月24日至付清之日的利息（以30000元为基数，按年利率18%计算）。二、由被告乔素花于本判决生效后30日支付原告包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行违约金1500元。三、由被告乔素花于本判决生效后30日内支付原告包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行律师费162元。四、被告被告兰军、兰拴云、李聪、高芳枝、李双钱对上述款项承担连带给付责任。如果未按照本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费737元，由被告乔素花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判长 郭立新审判员 梁利胜人民陪审员 曹 美二〇二〇年九月二十六日书记员 张忆涵