甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   （2020）甘1202民初2449号   原告：中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司，统一社会信用代码：9162120070280713H，营业场所：武都区城关盘旋路。   负责人：李某。   委托诉讼代理人：杜某，甘肃言中律师事务所律师，特别授权代理。   被告：王某,住甘肃省徽县。   原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司诉被告王某保证保险合同纠纷一案,本院于2020年6月4日立案后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司的委托诉讼代理人杜某到庭参加诉讼、被告王某经本院合法传唤未到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。   原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司(以下简称为中国财保陇南市分公司)向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告理赔款53504.97元；2、由被告支付原告未付逾期保险费4394.57元；3、由被告自2019年10月17日起，以53504.97元为基数，按照每年24%标准，向原告支付违约金至理赔款支付完毕之日止（截止到2020年5月17日，拖欠违约金金额为7490.7元）；4.由被告承担本案律师代理费3000元；5.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年1月18日，被告王某在原告处投保了个人信用贷款保证保险，2019年1月20日，原告向被告出具了保单号为PBBR201962510000001479,投保人为被告王某，被保险人为中国农业银行股份有限公司陇南武都支行，保险金额为66583.48元的《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单特别约定条款明确约定了违约金的计算方式及计算期限，以及保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年1月24日，被告向中国农业银行股份有限公司申请保证保险贷款。次日，双方签订《个人担保借款合同》，约定由被告向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行借款60000元，借款期限36个月。2019年1月28日，中国农业银行股份有限公司陇南武都支行向被告卡号为×××的银行账户中汇入借款60000元，年利率为6.8875%，逾期年利率为10.33125%，借款期限为2019年1月28日至2022年1月27日。2019年10月17日，由于被告未能按照借款合同履行还款付息的义务，连续逾期达到80天，原告对索赔事项调查后将该笔借款本金及利息予以理赔，理赔金额为53504.97元。除此之外，依据保险单约定，在银行扣款之日起，被告应按月按时缴纳保费，现被告还剩4394.57元逾期保险费未支付。综上所述，被告在原告处投保的《个人信用贷款保证保险》是双方真实意思的表示，原告已根据保险单履行了理赔义务，现被告未向原告归还全部款项和未付保费，已构成违约，给原告造成了较大的经济损失，故此，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。   被告王某辩称,2019年3月4日，被告微信转给原告2000元、1100元现金，给人保候经理。2019年4月2日，由人保候经理提供二维码，信用卡3次，共3070元，2019年5月1日微信转账3100元，2019年5月19日微信转账800元，2019年7月1日微信转账400元，2019年8月4日微信转账1000元，2019年8月到9月期间给人保候经理（男，微信名，虔诚）现金3000元左右具体数字忘了，人保经理那里有照片，他拍过。（当时给现金时，人保工作人员4人）2020年4月26日微信转账5000元，之后有法院工作人员打电话说我们被告了，但是人保的之前还让我们还款，经过法院打电话后暂停还款，说需要协调，等协调清楚后再还。对于原告说的欠钱不还，老赖啊等一些不太文明的话，根本就没有不还这么一说，2019年因被告身体状况不好，所以还款有逾期，也跟他们说明了情况，他们都知道。（在此期间，人保工作人员打电话以上门为由威胁，并且去了我们娘家，而且我事先说明我妈有心脏病，但是他们没听，导致我妈犯病）我说过会还，就等几天，但是他们还是去了，多次去我们家催款，但是家中有一六十岁老人和一四岁小孩，去家之后多次沟通，让他们在家里先别去，怕对小孩造成心理影响，但其工作人员一守就是半天。因为工资是年底结，也因疫情影响，工作断断续续，本人现在身体处于吃药阶段，所以在此请求法院允许我们年底先还2万，剩下的在2021年6月之前还清，请求法院在裁判时予以考虑。   原告中国财保陇南市分公司围绕其诉讼请求，向本院提交以下证据进行质证：   第一组证据：原告营业执照复印件、负责人身份证明书复印件、负责人身份证复印件、被告身份证复印件，证明：原、被告身份信息及诉讼主体资格。   第二组证据：《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险条款》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《代扣保费授权委托书》，证明：1、被告于2019年1月18日在原告处投保了个人信用贷款保证保险；2、原告于2019年1月20日向被告出具个人信用贷款保证保险保险单，保险单特别约定中明确约定：①保险人赔付后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；②保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。3、被告委托中国农业银行股份有限公司每月将保险费划至原告账户的事实。   第三组证据：《中国农业银行个人保证保险贷款申请表》、《个人担保借款合同》、借款凭证，证明：1、被告于2019年1月24日向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行（以下简称农行武都支行）申请贷款，2019年1月24日被告与农行武都支行签订《个人担保借款合同》，原告作为被告所借该笔款项保证人提供保证担保，并在《个人担保借款合同》盖章签字确认；合同约定，被告向农业银行陇南武都支行借款60000元，借款期限为36月，借款种类为人保消费保捷贷，借款用途为日常生活消费,执行利率为6.8875%，还款方式为等额本息还款；2、农行武都支行向被告发放60000元借款到被告指定账户的事实。   第四组证据：《理赔确认书》、《理赔凭证》,证明:1、2019年10月17日因被告未按借款合同约定向农行武都支行还款付息，理赔情形发生，原告向农行武都支行按照合同约定进行了理赔，理赔金额总计53504.97元；2、农行武都支行向原告出具《理赔确认书》，确认原告已经理赔的事实。   第五组证据：《委托代理合同》、律师代理费发票,证明：1、原告为实现该笔债权，委托甘肃言中律师事务所律师代理案件；2、产生律师代理费为3000元。   被告王某向本院提交微信转款凭证8张，证明其向原告的部分还款情况。   对原告当庭出示的上述证据，由于被告王某未到庭，视为其放弃质证的权利。被告王某庭前提交的微信转账凭证,原告无异议。本院审查认为，原、被告所举证据来源合法、内容客观真实，与本案有关联，能够证明待证事实，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2019年1月18日，被告王某在原告处投保了个人信用贷款保证保险，2019年1月20日，原告向被告出具了保单号为PBBR201962510000001479,投保人为被告王某，被保险人为中国农业银行股份有限公司陇南武都支行，保险金额为66583.48元的《个人信用贷款保证保险保险单》，2019年1月24日，被告向中国农业银行股份有限公司申请保证保险贷款。次日，双方签订《个人担保借款合同》，约定由被告向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行借款60000元，借款期限36个月。2019年1月28日，中国农业银行股份有限公司陇南武都支行向被告卡号为×××的银行账户中汇入借款60000元，年利率为6.8875%，逾期年利率为10.33125%，借款期限为2019年1月28日至2022年1月27日。2019年10月17日，由于被告未能按照借款合同履行还款付息的义务，连续逾期达到80天，原告对索赔事项调查后将该笔借款本金及利息予以理赔，理赔金额为53504.97元。除此之外，依据保险单约定，在银行扣款之日起，被告应按月按时缴纳保费，现被告还剩4394.57元逾期保险费未支付。原告遂诉至本院,请求处理。   另查明，被告王某以微信转账的方式向原告分别于2019年3月4日转账2000元、1100元现金;2019年4月2日转账3070元，2019年5月1日转账3100元，2019年5月19日转账800元，2019年7月1日转账400元，2019年8月4日转账1000元，2019年8月到9月期间给人保候经理（男，微信名，虔诚）现金3000元左右，2019年共计向原告转账14470元。原告向本院提起诉讼时，已将上述费用予以扣减。2020年4月26日被告向原告转账5000元。   本院认为，涉案《个人担保借款合同》，当事人意思表示真实，内容合法有效，对各方当事人均具有约束力，合同签订后，中国农业银行武都支行按约发放给被告王某贷款60000元，履行了借款出借义务，借款期间被告王某连续逾期80天未偿还借款，中国财保陇南市分公司作为该笔借款的保证人，依据中国农业银行武都支行的索赔申请，按照约定理赔被告王某未偿还贷款本息53504.97元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。中国财保陇南市分公司诉请被告王某偿还理赔款53504.97元，其请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于中国财保陇南市分公司要求被告王某支付拖欠保险费4394.57元的问题。涉案《个人信用贷款保证保险保险单》约定：保险费为43146.72元，按36期计算，每月支付保险费1198.52元，赔偿等待期为80天。经查，被告拖欠逾期当月30天的保费，被保险人赔偿等待期为80天，则被告拖欠保费的时间共计110天(逾期当月30天加上赔偿等待期80天)，拖欠保费的金额为4394.57元（1198.52元÷30天×110天）。诉讼中，中国财保陇南市分公司诉请被告王某支付未付保费4394.57元，其请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。   原告主张被告王某支付违约金、律师费，因双方未约定，本院不予支持。   被告王某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为对其所享有的质证等权利的放弃，因此产生的不利法律后果由其自行承担。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告王某于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司代偿债务53504.97元、支付保险费4394.57元，共计57899.54元，减去被告于2020年4月26日向原告支付的5000元，共计52899.54元；   二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1510元，减半收取755元，由被告王某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审判员 胡燕萍   二〇二〇年九月二十八日   （法官助理 马燕妮   书记员 张 倩