广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初17233号原告：中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行，住所地广东省佛山市顺德区陈村镇樟村路**，统一社会信用代码91440606730480472N。负责人：黎建军。委托诉讼代理人：罗丽红，广东明途律师事务所律师。被告：钟家连，女，1971年7月6日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区************，公民身份号码****************。原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行诉被告钟家连信用卡纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗丽红到庭参加诉讼，被告钟家连经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告清偿信用卡本金65489.57元及至实际清偿之日止的利息、费用（暂计至2019年12月10日，尚欠利息82.98元、逾期还款违约金260.64元、手续费4431.21元，此后的利息按日利率万分之五计算，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）；2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年2月27日被告在原告处递交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务申请表》，开办卡号为**************的金穗乐分卡，并同意接受《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务条款及细则》。被告申请金穗乐分卡的额度为200000元，其中常规信用卡消费金额为原告审批通过的金穗乐分卡额度的50%；分期本金金额为原告审批通过的金穗乐分卡额度的50%，被告分期付款用途为家具装修、家庭耐用品、其他日常消费，分期期数为24期，分期手续费率为9.6%。领用合约4.1款约定，透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（被告）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。甲方（原告）按月计收复利。领用合约4.2款约定，对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由原告区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知被告。领用合约4.3款约定，被告未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。领用合约6.5款约定被告分期付款未按期偿还的，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。分期细则第三条第1款约定，被告承诺按信用卡对账单所显示金额按月偿还欠款。分期细则第三条第2款约定，信用卡一个账单期为分期期数中的一期，自分期交易成功之日起计算。首期收取分期总手续费，分期总手续费按分期本金乘以适用于手续费率计算。分期细则第三条第3款约定，每期应还分期本金及应付手续费不享受最低还款额待遇，被告在信用卡当期账单还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，被告应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。分期细则第四条第4款约定，当申请人出现信用情况发生恶化、不能履行债务等情形，原告有权提前终止其分期业务，或要求被告提前偿还全部所欠款项。分期细则第四条第5款约定，分期业务提前终止后，被告须一次性偿还所有分期未偿还本金，已记账的分期手续费不予退还。被告领取金穗乐分卡后未按期还款，截止2019年12月10日，被告尚欠本金65489.57元、利息82.98元、逾期还款违约金260.64、手续费4431.21元。综上，为维护原告的合法权益，特提起本案诉讼，恳请贵院判如所请。原告在诉讼中提供了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（含领用合约）《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务申请表》《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务条款及细则》《法律文书送达地址确认书》及催收账户交易历史记录等证据，以证明其主张的事实。经审查，被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院对原告提供的证据予以采信，并对原告起诉主张的事实予以认定。另查明以下事实：被告申领信用卡时向原告出具了《法律文书送达地址确认书》，确认了有效送达地址及送达之日的确定标准。2019年3月4日，被告向原告申请45000元的专项现金分期，分24期，分期手续费为4320元。经原告审核予以确认并将上述款项记到案涉的贷记卡账户中。案涉的贷记卡领用合约约定利息按照日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计算。另，被告于2019年12月10日至2020年7月10日期间偿还了20000元，原告陈述上述款项用于抵扣本金18423.94元，抵扣利息818.47元、抵扣违约金757.59元，即截止至2020年7月10日，被告尚欠本金47065.63元、利息2755.07元、违约金1963.14元、其他费用953.52元（截止至2019年12月10日的分期手续费为715.14元）。本院认为，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务申请表》系被告与原告在自愿、平等的基础上签订，其内容并未违反法律禁止性规定，合法有效，故其对双方当事人均具有法律约束力。原告作为贷款人依约向被告提供了信用贷款，被告应当按照合同约定如期还款。现被告在原告起诉前多个还款日均未能按时足额偿还到期的借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。由于被告上述违约行为，依照双方约定原告有权要求被告提前归还案涉分期信用账户下所欠的全部款项本息。暂计至2020年7月10日被告尚欠原告本金47065.63元、利息2755.07元，本院予以确认。关于违约金。由于被告未按约定支付每期账单产生的款项而发生相应的违约金，截止至2019年12月10日止为260.64元，本院予以确认。由于原告要求被告一次性清偿案涉所有债务，不存在按月最低还款的情形，故原告主张此后的违约金按月最低还款额未偿还部分的5%计收，于法无据，本院不予支持，故原告主张以被告偿还款项中的757.59元用于抵扣之前确认的违约金后，超出部分496.95元（757.59元－260.64元）应按约抵扣利息。关于手续费。被告在申请了分期付款而产生了相应的分期手续费，有催收账户交易历史记录佐证，故截止至2019年12月10日，被告尚欠原告账单分期手续费715.14元，本院予以确认。因原告已要求被告一次性偿还本息，不存在剩余款项分期付款的事实，故原告要求被告支付此后的分期手续费，并无事实及法律依据，本院不予支持。综上，截止到2020年7月10日，被告尚欠透支本金47065.63元、利息2258.12元（2755.07元－496.95元）、分期手续费715.14元，此后的利息以所欠的本金47065.63元为基数，按约定的透支利率日万分之五计算，且被告没有举证亦没有到庭抗辩其偿还信用卡透支款项的具体情况，故对于原告的上述诉请，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告钟家连应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行清偿信用卡透支本金47065.63元、手续费715.14元及利息（利息暂计至2020年7月10日止为2258.12元，此后的利息以透支款本金47065.63元为基数，按日利率万分之五计至清偿之日止)；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为778.31元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行负担18.31元，由被告钟家连负担760元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  何序明二〇二〇年九月二十三日书记员  李金莲