汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0514民初1193号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行，住所地汕头市潮南区峡山324国道南侧嘉盛华南商贸城2栋5-6号第一至五层、4号首层。负责人：郑四鹏，行长。委托诉讼代理人：陈权，广东乐群律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈丹燕，广东乐群律师事务所律师。被告：廖伟标，男，1976年1月1日出生，汉族，住汕头市潮南区。被告：钟少环，女，1977年8月20日出生，汉族，住汕头市潮南区。被告：魏少武，男，1976年9月21日出生，汉族，住汕头市潮南区。被告：庄素英，女，1975年9月13日出生，汉族，住汕头市潮南区。被告：魏少杰，男，1979年8月4日出生，汉族，住汕头市潮南区。被告:叶燕凤，女,1984年8月16日出生，汉族,住汕头市潮阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行与被告廖伟标、钟少环、魏少武、庄素英、魏少杰、叶燕凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈丹燕到庭参加诉讼，被告廖伟标、钟少环、魏少武、庄素英、魏少杰、叶燕凤经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告廖伟标、钟少环立即付还原告贷款本金58527.59元及该款至还清款项之日止的利息、罚息、复息（暂计至2020年4月6日止利息、罚息、复息合计6769.31元；自2020年4月7日起逾期利息按借款年利率15.3%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息）；2.判令被告廖伟标、钟少环付还原告为实现债权支付的律师费2380元；3.判决被告魏少杰、叶燕凤、魏少武、庄素英对被告廖伟标、钟少环的上述债务承担连带清偿责任；4.判决六被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年12月29日，被告廖伟标、钟少环与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，被告钟少环在《小额贷款额度借款合同》中签名确认作为共同借款人。同日，被告魏少杰、叶燕凤、魏少武、庄素英、廖伟标、钟少环与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定六被告组成联保小组，六被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。上述合同签订后，被告廖伟标向原告借款200000元，并签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定由原告向被告廖伟标提供贷款本金200000元，年利率15.3%、期限为24个月，还款方式为等额本息还款法，原告依约向被告廖伟标发放贷款200000元，但被告廖伟标收到贷款后并没有按期归还贷款本息。截至2020年4月6日被告廖伟标仍拖欠原告贷款本息65296.9元。经原告多次催讨，廖伟标、钟少环仍未能按合同约定按期归还，被告魏少武、庄素英、魏少杰、叶燕凤至今没有依约承担连带清偿责任。因此，原告特向法院起诉。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告《营业执照》《金融许可证》、负责人身份证明、身份证，证明原告的主体资格。2.被告廖伟标、钟少环、魏少杰、叶燕凤、魏少武、庄素英《居民身份证》复印件，证明六被告的主体资格。3．《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》廖伟标、钟少环、和魏少杰、叶燕凤、魏少武、庄素英《结婚证》复印件及《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，证明被告钟少环应为被告廖伟标的借款承担共同清偿责任，被告魏少杰、叶燕凤、魏少武、庄素英应当对被告廖伟标、钟少环的债务承担连带清偿责任。4.《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行小额贷款放款单》，证明廖伟标向原告申请借款200000元，原告向被告廖伟标发放贷款200000元的事实。5．《廖伟标贷款还款情况表》，证明截至2020年4月6日被告廖伟标仍拖欠原告贷款本金和利息、罚息、复息合计65296.9元。6.诉讼代理协议、发票，证明原告为实现债权已经实际支付的律师费2380元。7.送达地址确认书，证明六被告确认了送达地址。被告廖伟标、钟少环、魏少武、庄素英、魏少杰、叶燕凤未作答辩，也没有提交任何证据。经开庭质证，原告提交的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月14日，被告廖伟标向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，以进购原材料为由向原告申请贷款200000元，被告钟少环在申请表中的配偶栏处签名确认。2017年12月29日，被告廖伟标、钟少环、魏少武、庄素英、魏少杰、叶燕凤与原告签订《小额贷款联保协议书》，协议书约定：由被告魏少杰、廖伟标、魏少武组成联保小组；从2017年12月30日起至2019年12月30日止，任一小组成员均可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过200000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过600000元内发放贷款；在上述期间内，无需在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付费用（包括律师费、差旅费、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；保证期限从借款之日起至借款到期后二年；联保小组的配偶同意为联保小组成员的借款及（或）保证行为承担共同还款责任。2017年12月29日，被告廖伟标与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告给予被告廖伟标授信额度200000元，额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定；对于被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率在本合同约定的利率基础上加收30%确定；未按期支付到期未清偿债务，即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿。原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）均由被告承担。被告钟少环在《小额贷款额度借款合同》中的“乙方配偶作为共同借款人”处签名。2017年12月30日，被告廖伟标向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，请求支用借款200000元。原告向被告廖伟标发放贷款200000元，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中明确借款期限为2017年12月30日至2019年12月30日，年利率为15.3%。其后，被告廖伟标没有按约逐月足额付还贷款本息。截至2020年4月6日，被告廖伟标拖欠贷款本息58527.59元，利息、罚息和复息共6769.31元。2020年8月3日，原告诉至本院。另查明，被告廖伟标、钟少环系夫妻，被告魏少武、庄素英系夫妻，被告魏少杰、叶燕凤系夫妻。本院认为，被告廖伟标与原告签订的借款合同、借据，没有违反法律、金融法规的有关规定，意思表示真实，双方的合同关系依法成立、合同有效，受法律保护。被告廖伟标未按合同约定履行还款义务，对拖欠原告的借款本金、利息、罚息和复息负归还责任，并应按合同约定承担违约责任。截至2020年4月6日，被告廖伟标拖欠原告本金58527.59元和该款的利息、罚息、复息，有原告提交的《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》和当事人的陈述等予以印证，事实清楚，证据充分，应予认定。原告请求判令被告廖伟标归还贷款本金58527.59元及其利息、罚息、复息，本院予以支持，但利息、罚息和复息总计以年利率24%为限。被告钟少环系被告廖伟标的配偶，被告廖伟标向原告借款发生在其与钟少环婚姻关系存续期间，且被告钟少环也在《小额贷款额度借款合同》《小额贷款联保协议书》上签名确认，故被告廖伟标拖欠原告的上述债务属于被告廖伟标、钟少环的夫妻共同债务，被告钟少环应承担共同还款责任。原告与六被告签订的《小额贷款联保协议书》，确定了被告魏少杰、魏少武对被告廖伟标未依约履行合同应承担的债务负连带清偿责任，被告叶燕凤、庄素英为被告魏少杰、魏少武的保证行为承担共同还款责任。该协议内容符合法律规定，协议双方意思表示真实，故被告魏少杰、叶燕凤、魏少武、庄素英应对被告廖伟标未履行借款合同的上述债务承担连带清偿责任。被告廖伟标、钟少环、魏少武、庄素英、魏少杰、叶燕凤经合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告廖伟标、钟少环应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行贷款本金58527.59元和该款至还款之日止的利息、罚息、复息（计至2020年4月6日利息、罚息、复息合计为6769.31元；自2020年4月7日起逾期利息按借款年利率15.3%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息,但利息、罚息和复息总计以年利率24%为限）。二、被告廖伟标、钟少环应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行为实现债权支付的律师费2380元。三、被告魏少武、庄素英、魏少杰、叶燕凤对被告廖伟标、钟少环上述债务承担连带清偿责任，被告魏少武、庄素英、魏少杰、叶燕凤承担保证责任后有权向被告廖伟标、钟少环追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1491.92元，减半收取计745.96元，由被告廖伟标、钟少环、魏少武、庄素英、魏少杰、叶燕凤共同负担。原告已预交的案件受理费，本院予以退回。六被告应负担的案件受理费，应在本判决发生法律效力之日起10日向本院交纳；拒不交纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十一份，上诉于汕头市中级人民法院。审判员  李绪娜二〇二〇年九月二十三日书记员  柯博茵