上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0105民初2735号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市。法定代表人：郑海清，该公司董事长。委托诉讼代理人：薛晓慧，上海御宗律师事务律师。委托诉讼代理人：余浩，上海御宗律师事务所律师。被告：仇立元，男，1966年1月1日出生，汉族，住上海市长宁区。原告兴业消费金融股份公司与被告仇立元金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月4日立案受理。因被告下落不明，本院于2020年4月26日依法公告送达起诉状副本等应诉材料。本案依法适用普通程序独任审理，于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人余浩到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业消费金融股份公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金161,588.30元，截至2019年7月9日的逾期利息10,602.85元、罚息1,924.88元、违约金767.39元；2.被告支付原告自2019年7月10日起至实际清偿日止按合同约定计算的逾期利息、罚息、违约金；逾期利息以借款本金161,588.30元为基数，按月利率1.75%计算；罚息按月利率上浮50%计算；违约金是剩余本金和利息总和的1%；3.案件受理费由被告承担。事实和理由：2018年5月15日，被告向原告申请家庭综合消费贷款，用途为装修。同日，原告与被告签署《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》，约定被告向原告借款20万元，贷款期限为36个月，月利率为1.75%，指定还款日为每月15日，还款方式为等额本息。原告依约发放贷款，但自2019年3月14日起，被告未按约还款，原告多次催讨无果，故提起本案诉讼。原告为证明自己的主张，提交的证据有：1、金融许可证，证明原告有权发放贷款；2、家庭消费贷款申请表和核准确认书，证明原、被告签订金融借款合同，约定各自权利义务；3、放款流水，证明原告依约向被告发放贷款20万元；4、还款计划书，证明被告还款情况及截至2019年7月9日的剩余本金、逾期利息、罚息和违约金金额；5、确认函，证明被告就涉案纠纷确认了诉讼文书的送达地址。被告未到庭应诉，未提供答辩意见和证据。本院对原告提供的证明进行了审查。综合上述证据与案件事实的关联程度以及证据的真实性、合法性等方面判断，本院对其证明力予以确认。据此，本院查明如下事实：2018年5月15日，被告向原告申请家庭消费贷款，原告经审核核准确认，被告向原告贷款20万元用于装修，贷款期限36期，月利率1.75%。《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》第3.3条规定，申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付未付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项(不含罚息)的1%且不低于20元。第6.1条规定，发生下列任一项或多项情形时，即构成申请人违约：(1)申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……第6.2条规定，申请人发生本合同项下的违约时，贷款人有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，贷款人还有权选择采取包括但不限于下述措施：(1)随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿；……第7.1条规定，贷款在合同项下发出的通知或文件，如果是采用亲自或委托递交的方式，则以被通知方或其收件代理人收到之日为送达日期；如果是采用邮政专递或同城挂号邮件进行邮递的方式，则以邮件寄出之日的下一日为送达日期。第7.2条规定，申请人变更个人信息而未按合同规定履行通知义务的，贷款人按照本合同记载的申请人信息所发出的任何通知方式，无论是否最终为申请人所收悉，一经发出即应视为已于发出之日的次日有效送达申请人并为其所知悉。第7.3条规定，本合同项下所涉债务的催收和诉讼文书及证据、传票、应诉通知书、举证通知书、开庭通知书、支付令、判决书等通知或各种通讯联系系按本合同记载的通讯地址和联系方式送达申请人。因本合同记载的申请人联系地址及联系方式不准确，或申请人未及时书面告知变更后的联系信息，由此引发诉讼文书无法送达或未及时送达，当事人自行承担由此造成的法律后果。原告在贷款申请表确认：贵公司已向本人充分提示贷款条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意受各条款约束。2018年5月16日，原告向被告发放贷款20万元。2019年3月14日后，被告未按约还款。截至2019年7月9日，被告尚欠借款本金161,588.30元，产生利息10,602.85元、罚息1,924.88元、违约金767.39元。本案诉讼期间，本院依法向被告户籍地，以及被告贷款申请表填写的地址“上海市静安区延长中路XXX号B座1803室”，贷款核准确认书填写的地址“上海市静安区七浦路XXX号豪浦服装批发市场四楼D34”进行送达，原告同时以邮件及短信通知被告。另查明，2014年12月22日，原告获得金融许可证。本院认为，原、被告签订的《家庭消费贷贷款申请表》及家庭消费贷贷款条款、《家庭消费贷贷款核准确认书》合法有效，当事人均应当按约履行自己的义务。现原告已依约向被告发放贷款20万元，而被告未按约履行还本付息的义务，原告依约宣布借款合同提前到期并诉请被告偿还截至2019年7月9日的剩余借款本金，并支付利息、罚息、违约金，具有事实和法律依据，本院予以支持。对原告主张的2019年7月10日起的逾期利息，因被告逾期还款构成违约，原告宣布借款合同提前到期，故以剩余借款本金为基数，按借款期限内的月利率1.75%计算的逾期利息，本院不再支持。关于罚息及违约金，因按月利率1.75%再上浮50%计算，已超出年利率24%，故对超出部分的罚息及违约金，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告仇立元应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业消费金融股份公司借款本金161,588.30元，并支付截至2019年7月9日的利息10,602.85元、罚息1,924.88元、违约金767.39元；二、被告仇立元应于本判决生效之日起十日内支付原告兴业消费金融股份公司罚息，计算方法为：以161,588.30元为基数，按年利率24%，自2019年7月10日计算至实际清偿之日；三、驳回原告兴业消费金融股份公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,898.5元，由被告仇立元负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 顾鸣香二〇二〇年九月十一日法官助理 栾燕霞书 记 员 栾燕霞附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。