广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0904民初1046号原告：中国银行股份有限公司茂名电白支行，住所地：广东省茂名市电白区水东镇海滨新区A小区A栋首层，统一社会信用代码：914409048951994431。负责人：何洲，该支行行长。委托诉讼代理人：邱寿，男，汉族，系该支行副行长。委托诉讼代理人：胡文威，男，汉族，系该支行员工。被告：易永涛，男，1988年8月16日出生，汉族，住茂名市茂南区。被告：茂名市电白区荣富房地产发展有限公司（原名：电白县荣富房地产发展有限公司），住所地：茂名市电白区水东镇镇西旧营房二小区一排一幢，统一社会信用代码：91440904696451001E。法定代表人：林柳艺。原告中国银行股份有限公司茂名电白支行（以下简称中国银行电白支行）诉被告易永涛、茂名市电白区荣富房地产发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序审理。因被告易永涛、茂名市电白区荣富房地产发展有限公司采用直接送达和邮寄送达等送达方式，本院无法向其送达开庭法律文书，本院于2020年4月21日作出裁定将本案转为普通程序，并于2020年7月31日公开开庭进行了审理。原告中国银行电白支行的委托诉讼代理人胡文威到庭参加诉讼，被告易永涛、茂名市电白区荣富房地产发展有限公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行电白支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告易永涛签订的编号为×××××××号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》提前到期。2.判令被告易永涛立即偿还原告贷款本金377,594.35元、利息12046.61元、罚息562.48元，合计390203.44元（利息按照中国人民银行同期贷款基准利率暂计至2019年12月2日，罚息按照前述利率水平加收50%暂计至2019年12月12日，实际的利息和罚息应计付至被告清偿全部欠款为止)。3.判令被告茂名市电白区荣富房地产发展有限公司对其担保的贷款本金及其利息承担连带清偿责任。4.原告对位于广东省×××××××房的贷款抵押物享有优先受偿权。5.请求判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年2月6日，原告中国银行股份有限公司茂名电白支行与被告易永涛签订了编号为×××××××号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，中国银行股份有限公司茂名电白支行贷给被告易永涛人民币420000元，用于购买住房，贷款期限为240个月，贷款月利率为3.5933‰。贷款由被告易永涛提供位于广东省×××××××××房的房屋作抵押，签署了《抵押声明书》，并到电白县房产管理局办理了预购商品房抵押预告登记，并取得编号为×××××××号登记证明。原告于2013年3月2日履行了放款义务。借款合同约定还款方式采用按月等额本息还款法，合同约定如未能按期归还贷款本息的，中国银行股份有限公司茂名电白支行有权提前收回已发放的贷款本息，而被告于2019年4月至2019年12月间已连续9期经原告催促未能按期如数还款，被告严重违约。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》以及《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件二的第三条第2款第（2)点有关规定，宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。原告提起诉讼，恳请判决支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告易永涛、茂名市电白区荣富房地产发展有限公司未作答辩。原告中国银行电白支行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证及户口簿、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》、《中国银行借款借据（正本）》、《房地产预告登记证明》、《抵押声明书》、《贷款放款回单》、《贷款还款历史信息》、《贷款账户查询-余额明细》、贷款未还本息清单、银行追收台账、被告征信报告、不动产登记资料查询结果证明、诉讼补充说明等复印件。被告易永涛、茂名市电白区荣富房地产发展有限公司未向本院提供证据，也未到庭对原告的上述证据进行质证，视为被告易永涛、茂名市电白区荣富房地产发展有限公司放弃举证、质证权利。本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年2月6日，被告易永涛作为借款人、抵押人，茂名市电白区荣富房地产发展有限公司作为保证人与原告中国银行电白支行签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定，原告借款420000元给被告易永涛，用于被告易永涛购买茂名市电白区荣富房地产发展有限公司开发的位于×××××××××房，借款期限为240个月，还款方式为等额本息还款法。上述合同项下贷款利率为浮动利率，首次定价日为实际放款日，定价日当日适用的参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，在参考利率基础上下浮12%，每12个月为一个浮动周期。全部借款由原告根据被告易永涛授权直接划入茂名市电白区荣富房地产发展有限公司账户。同日，被告易永涛与原告中国银行电白支行签订了《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》及一份抵押声明书，以其购买的位于×××××××××房作为借款抵押。保证人茂名市电白区荣富房地产发展有限公司为阶段性保证，期限自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日为止。2016年3月2日，原告依合同约定向被告易永涛发放贷款420000元，借款按合同约定转账支付给茂名市电白区荣富房地产发展有限公司。借款期限至2036年3月2日，上述借款执行利率为4.312%，罚息利率为6.468%。2016年3月17日，被告易永涛办理了×××××××××房的预购商品房抵押权预告登记，其为预告登记义务人，原告中国银行电白支行为预告登记权利人。依合同约定，被告的借款分240期偿还，还款方式为按月等额本息还款,月供款2614.7元，还款日为每月2日。贷款放款后，被告易永涛依合同约定如期还款至2019年3月，但从2019年4月起，被告开始欠供，之后一直未还过款给原告。原告于2019年4月至9月期间共向被告易永涛追收6次。至2019年12月2日止，被告结欠原告贷款本金377594.55元及利息12046.61元，罚息562.48元（罚息暂计至2019年12月12日）未还，经原告派员催收未果，为此，原告向本院提起诉讼，请求办理。本案在审理期间，原告中国银行电白支行于2020年4月3日向本院申请财产保全，请求对被告易永涛名下的位于×××××××××房进行财产保全，申请人申请财产保全额以420000元为限额。本院根据原告的申请于2020年4月7日依法作出（2020）粤0904民初1046号民事裁定书，裁定查封了被告易永涛名下的位于×××××××××房价值人民币420000元的房屋所有权。另查明，被告茂名市电白区荣富房地产发展有限公司作为本案借款的保证人，为本案贷款合同债务提供阶段性连带责任保证，但本案借款人易永涛一直未能办妥本案贷款合同项下贷款所购房屋抵押登记手续，因此贷款人即原告中国银行电白支行也未取得他项权证。本院认为，被告易永涛与原告中国银行电白支行签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，且不损害社会公共利益，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告易永涛发放了贷款420000元。2019年4月被告易永涛连续多次未按合同约定按时足额偿还贷款本息，根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件二第三条第一款第（2）项的约定“1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（1）……；（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；”，被告易永涛已构成违约，应当承担违约责任，原告请求判决被告易永涛偿还尚欠原告借款本金377594.55元、利息12046.61元（暂计至2019年12月2日）、罚息562.48元（暂计至2019年12月12日）以及后续利息及罚息（利息从2019年12月3日起以拖欠的本金377594.55元为基数，按合同约定的利率计至还清之日止，罚息从2019年12月13日起分别以拖欠的本金377594.55元和拖欠的利息12046.61元为基数，按合同约定的逾期利率计至贷款本息还清之日止），理由充分，本院予以支持。根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件二第三条第二款第（2）项的约定“2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）……；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；”原告请求判决其与被告易永涛签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》合同项下的贷款提前到期，理由充分，本院予以支持。被告茂名市电白区荣富房地产发展有限公司未能协助被告易永涛办妥本案贷款合同项下贷款所购房屋抵押登记手续，且原告中国银行电白支行未能取得本案抵押房屋的他项权证，根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件二第四条第二款的约定“……若保证人提供阶段性连带责任担保的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任……”，被告茂名市电白区荣富房地产发展有限公司的阶段性保证未完成，原告中国银行电白支行请求判决被告茂名市电白区荣富房地产发展有限公司对其担保的贷款本金及利息承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。被告易永涛向原告贷款购房，以其名下的位于×××××××××房作抵押担保，并办理了抵押权预告登记，原告作为抵押权人请求对上述抵押物在折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告易永涛、茂名市电白区荣富房地产发展有限公司的法定代表人林柳艺经本院合法传唤不到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认被告易永涛与原告中国银行股份有限公司茂名电白支行签订的编号为×××××××号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下的贷款提前到期。二、限被告易永涛在本判决发生法律效力之日起30日内向原告中国银行股份有限公司茂名电白支行偿还借款本金377594.55元、利息12046.61元、罚息562.48元【利息暂计至2019年12月2日止，罚息（包括拖欠本金的罚息和拖欠利息的罚息）暂计至2019年12月12日止】及后续利息和罚息（包括本金的罚息和利息的罚息，利息从2019年12月3日起以拖欠的本金377594.55元为基数，按合同约定的利率计至本金还清之日止，罚息从2019年12月13日起分别以拖欠本金377594.55元和拖欠利息12046.61元为基数，按合同约定的逾期利率计至贷款本息还清之日止）。三、被告茂名市电白区荣富房地产发展有限公司对其担保被告易永涛上述的贷款本金及利息承担连带清偿责任。四、原告中国银行股份有限公司茂名电白支行对被告易永涛名下的位于×××××××××房在折价或者拍卖、变卖该财产的价款中享有优先受偿权。如果被告易永涛、茂名市电白区荣富房地产发展有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7153.05元、财产保全费2620元、公告费300元（原告已预交），由被告易永涛、茂名市电白区荣富房地产发展有限公司负担。如需公告送达判决，公告费由被公告人负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  邵光胜人民陪审员  梁云梅人民陪审员  温冬琼二〇二〇年九月十七日法官 助理  孟冠良书 记 员  黄宇婧