福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0524民初3909号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司龙凤支行（以下简称“农商银行龙凤支行”），住所地安溪县城厢镇二环西路**。 负责人：刘锦灿，任该行行长。 委托诉讼代理人：廖世雄，男，系该行员工。代理权限：特别授权。 被告：林金锻，男，1975年12月3日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 原告农商银行龙凤支行与被告林金锻信用卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人廖世雄到庭参加诉讼，被告林金锻经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行龙凤支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.依法解除被告林金锻与原告签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；2.被告林金锻偿还原告普惠金融卡透支款本金28992.36元及利息、违约金(利息按自2019年7月19日按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2019年8月22日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定，按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止)，暂计至2020年7月22日的普惠金融卡透支款利息及违约金2733.08元；3.被告林金锻承担本案产生的一切诉讼费用。事实与理由：2017年9月20日，被告林金锻（甲方）向原告农商银行龙凤支行（乙方）提交《福万通普惠金融贷记卡申请表》，并与原告签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》。申请书约定：信用额度30000元，卡片有效期三年，年利率11.7%。合约约定：福万通普惠金融卡透支取现金(转出)、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行(即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元)；甲方超过到期还款日未偿还透支款项或利息(含手续费、年费等相关费用的)的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用)，均由甲方及丙方承担等。2017年11月10日，原告向林金锻发放了福万通普惠金融贷记卡。此后，林金锻向原告办理了透支；林金锻透支后只支付原告至2019年7月18日的利息，自2019年7月19日起未能按约定支付透支款本金及利息。经原告多次催收，林金锻拒不履行还款义务，根据双方的约定，被告的行为已构成严重违约，原告有权依法向被告进行催收，有权停止被告使用卡片，要求全额偿还所欠款项。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判决支持原告的诉讼请求。原告起诉后，被告分别于2020年8月13日和9月16日偿还2733.08元和3016.3元，现尚欠原告透支款本金23242.98元；为此，原告自愿将第2项诉讼请求中的“透支款本金28992.36元”变更为“透支款本金23242.98元”。 被告林金锻未作答辩，也未提交证据。 原告农商银行龙凤支行提供如下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件，《泉州银保监分局关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》，证明原告的诉讼主体资格；2.被告林金锻身份证复印件，证明被告身份；3.《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》，证明被告向原告申请福万通普惠金融贷记卡、设立债权债务法律关系的事实；4.《安溪县农村信用合作联社客户声明授权书(贷记卡)》，证明被告就诉讼文书送达地址进行确认的事实；5.贷记卡明细查询，证明被告的透支情况。 本院认为，被告林金锻经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，原告提供的上述证据均能反映案件的真实情况，与待证事实相关联，来源和形式符合法律规定，且被告未提出异议，故本院依法予以确认并在卷佐证。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年9月20日，被告林金锻作为申请人向原告农商银行龙凤支行申领个人福万通普惠金融贷记卡一张，申请信用额度30000元；同年10月17日，双方确定授信额度30000元、有效期3年、年利率为11.7%，并签订了《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》。合约约定：每月21日为账单日，最后还款日为账单日后第25日；若被告在到期还款日之前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，应按规定支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行；发生“被告违反本合约及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》规定或逾期还款（包括本息）”等情形，原告无需通知被告即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其福万通普惠金融卡，宣布福万通普惠金融卡债务提前到期，并要求被告立即清偿所以欠款。2017年10月17日，原告农商银行龙凤支行依约履行了发卡义务，卡号为62×××××。被告林金锻陆续办理透支；被告林金锻透支后，仅支付原告截至2019年7月18日的利息，尚欠原告透支款本金28992.36元及自2019年7月19日之后的利息，经原告催讨，被告未能偿还。为此，原告诉至本院提出如上的诉讼请求。庭审中，原告自认，本案立案后，被告分别于2020年8月13日和同年9月16日偿还透支款本金2733.08元和3016.3元，合计偿还5749.38元，尚欠原告透支款本金23242.98元；据此，原告将第2项诉讼请求中的“透支款本金28992.36元”变更为“透支款本金23242.98元”。 另查明，本案原告原名称为“安溪县农村信用合作联社龙凤信用社”，2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局核准更名为“福建安溪农村商业银行股份有限公司龙凤支行”【泉银保监复（2020）103号文】。 本院认为，被告林金锻作为申请人向原告农商银行龙凤支行申请领用福万通普惠金融贷记卡，在相关手续上签名，且双方签订了福万通普惠金融贷记卡领用合约，形成银行卡服务合同关系，合同合法有效。双方当事人均应全面履行合同义务。合同签订后，农商银行龙凤支行依约履行了发卡义务；而林金锻透支后未能依约支付利息，应承担相应的违约责任。根据约定，农商银行龙凤支行有权要求解除双方签订的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》，并要求林金锻承担返还金融卡消费透支款本金、利息及违约金的违约责任；根据查明的事实和原告的诉讼请求，被告尚欠原告的透支款本金为23242.98元，利息为自2019年7月19日起按普惠金融贷记卡领用合约的约定以及中国人民银行的有关规定计算至实际还清款项之日止，违约金自2019年8月22日起按普惠金融贷记卡领用合约的约定以及中国人民银行的有关规定计算至实际还清款项之日止。原告农商银行龙凤支行的诉讼请求合法有据的部分，本院依法予以支持。被告林金锻经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第九十一条规定，判决如下： 一、解除林金锻与福建安溪农村商业银行股份有限公司龙凤支行（林金锻于2017年9月20日申请）于2019年10月17日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、林金锻应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司龙凤支行普惠金融贷记卡透支款本金23242.98元及利息、违约金（利息自2019年7月19日起按普惠金融贷记卡领用合约的约定以及中国人民银行的有关规定计算至实际还清款项之日止，违约金自2019年8月22日起按普惠金融贷记卡领用合约的约定以及中国人民银行的有关规定计算至实际还清款项之日止）； 三、驳回福建安溪农村商业银行股份有限公司龙凤支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费382元，减半收取计191元，由林金锻负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈义都 二〇二〇年九月二十三日 书记员  余淑霞 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 附：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。