山西省静乐县人民法院民事判决书（2020）晋0926民初439号原告：静某静某，住所地静乐县段家寨乡沟口村，统一社会信用代码：××××××。法定代表人：巩某巩某，该合作社社长。委托诉讼代理人：李某1李某1，男，1965年2月19日出生，汉族，静某静某股东，现住静乐县段家寨乡五家庄村，身份证号：××××××。委托诉讼代理人:赵某1赵某1，女，静乐县杜家村镇法律服务所基层法律服务工作者。被告：李某2李某2，女，1978年4月3日出生，汉族，山西省太原市人，山西省太原市人，无业，现住太原市，现住太原市。被告：崔某崔某，男，1977年7月16日出生，汉族，山西省太原市人，山西省太原市人，现住太原市，现住太原市，身份证号：××××××。二被告委托诉讼代理人：赵某2赵某2，男，山西济德律师事务所律师。原告静某静某与被告李某2李某2、崔某崔某民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本院于2019年10月11日作出（2019）晋0926民初字444号民事判决。判后被告李某2李某2、崔某崔某不符判决，提起上诉。忻州市中级人民法院于2020年5月16日以事实不清，裁定发回本院重新审理。本院受理后，依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人李某1李某1、赵某1赵某1，二被告委托诉讼代理人赵某2赵某2到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告静某静某向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令二被告共同偿还欠款33万元及其利息91080元（按银行同期贷款利率1.2%计算，暂计算起止时间为2017年8月9日至2019年7月9日）。2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年8月，原告从建行贷款100万元，款项到账后，被告崔某崔某急需资金周转向原告借款50万元，经双方达成借款协议，向被告支付50万元现金。该笔款项于2015年8月24日通过邮政银行转入被告李某2李某2太原市万柏林支行的账户，该笔借款以被告夫妻俩共有的房屋做了抵押，该房屋座落于万柏林区胜利西街6号12栋1单元2层201号，房产证号为00069711，建筑面积86.96平方米，房屋所有权人为李某2李某2。该笔借款被告仅还了17万元。2017年8月9日被告崔某崔某又向原告打了一份欠条，并约定该笔欠款于2017年8月20日前还清，到期未还自愿用夫妻俩共有的上述房屋偿还该笔借款。原告催要未果后，于2019年7月22日诉至法院，请求判如所请。2019年8月12日原告增加一项诉讼请求为：判令被告李某2李某2在其抵押的房产价值范围内负连带还款责任。二被告代理人辩称，1、借款事实真实存在的，借款人愿意偿还本金，但实际履行的借款本金并非是原告主张的33万元，也非诉状中陈述的50万元，目前尚欠本金18万元；2、借款偿还期限借条中仅体现是8月20日前偿还，并没有说明是2017年、还是2020年，借款期限不明确，其主张利息的起算点应当是起诉时（实际主张之日），并非是2017年8月20日；3、借款事实中以及欠条中并没有约定利息或借款利率，按照民间借贷司法解释第25条规定，没有约定利息视为不支付利息，原告主张借款利息部分没有事实和法律依据。4、欠条上载明拿房屋抵押偿还借款属于担保法中流质性条款是无效条款，此外房屋所有权人为李某2李某2，崔某崔某在欠条上表示愿意以李某2李某2名下的房屋偿还原告借款的行为属于无权处分行为，该无权行为不能表明李某2李某2应当按涉案房屋偿还本次借款作出承诺，李某2李某2不应当按涉案借款以房屋价值承担还款责任；5、依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》规定，该债务不应当认定为夫妻共同债务，李某2李某2不应当承担还款责任。此外，登记在李某2李某2名下的银行卡并不意味着李某2李某2就是借款明知以及该银行卡实际掌控，李某2李某2不应当以此承担崔某崔某个人借款；6、原告要求李某2李某2承担还款责任，证明该笔借款是用于夫妻共同生活，举证责任在于原告，在原告未能举证的情况下，李某2李某2不应当承担共同还款责任。原告围绕诉讼请求提交如下证据：1、营业执照、开户许可证、法定代表人身份证明、法人身份证。2、流水转账明细。3、欠条。4、房产证复印件、太原市房产产权档案馆房地产登记资料查询档案证明书、李某2李某2身份证、二被告结婚证。5、二被告抵押房子签字的手续。被告崔某崔某提交证据有：1、中国光大银行活期账户对账单。2、微信转账凭证。上述证据经过庭审举证、质证，对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1、被告主张借款本金尚欠18万元，原告主张33万元。原告提交的流水转账明细：证实2015年8月24日转入李某2李某2账户43万元，2015年8月26日、9月17日通过被告李某2李某2账号为××××××的账户分别转入李某2李某2账户5万元和1.5万元，共计49.5万元；原告认可被告偿还借款21万元，对被告给付李晨光的4万元，不予认可，被告也未提供证据证实该4万元给付原告，被告尚欠原告借款本金28.5万元。2、被告崔某崔某给原告出具的欠条，被告认为欠条对借款的还款期限约定不明、没有约定利息。本院认为，被告向原告借款时虽没约定其利息，但被告催淦2017年8月9日给原告出具欠条时，对借款已约定利息3万元，因此原告主张给付利息的诉讼请求应予支持。其利息的起算时间应为出具欠条约定利息之日，即2017年8月9日。3、原告提交的房产证复印件、太原市房产产权档案馆房地产登记资料查询档案证明书、李某2李某2身份证、二被告结婚证，被告对其真实性予以认可，但对其证明目的不予认可。被告称其欠条中关于房子抵押偿还借款属于担保法中流质性条款是无效条款，房屋所有权人为李某2李某2，崔某崔某在欠条上表示愿意以李某2李某2名下的房屋偿还原告借款的行为属于无权处分行为。本院认为，原告提交的该组证据，能够证明涉案房屋登记权利人为李某2李某2，被告崔某崔某与李某2李某2系夫妻关系，崔某崔某给原告出具的欠条是原告与被告崔某崔某真实意思的表示，被告崔某崔某用其夫妻共同财产为借款设定抵押担保，而未办理抵押登记手续，抵押权不成立，但抵押成立并生效，能够证明二被告用夫妻共同财产为借款设定抵押担保的事实，对上述证据，本院予以认定。3、被告辩称登记在李某2李某2名下的银行卡并不意味着李某2李某2就是借款明知以及对该银行卡实际掌控。本院认为，李某2李某2所有的银行卡大笔资金打入该卡，李某2李某2作为该卡的持卡人应当知道或明知该笔借款的事实，被告也没有提交证据证实该银行卡出卡人并非李某2李某2实际掌控，对被告的该辩称意见不予支持。4、二被告在忻州市建行抵押房产签字的手续，证实原告向建行贷款时，二被告对原告该笔贷款提供了夫妻共同财产涉案房屋的担保，即涉案房屋所有权证中“设定他项权利摘要”中2015年7月26日设定的抵押权。根据庭审认定的证据和当事人的陈述，本院确认以下事实：被告崔某崔某与被告李某2李某2系夫妻关系。2015年8月24日、8月26日、9月17日被告崔某崔某分三次向原告静某静某借款495000元，原告通过李辰光账户将该笔借款转入被告李某2李某2在中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市万林区支行开立的账号为××××××账户内。2017年5月19日、5月25日、5月26日，被告崔某崔某分四笔偿还原告借款20万元。2017年8月9日被告崔某崔某给原告亲笔书写欠条一支，欠条内容为，今欠静乐县宏誉养殖专业户合作社叁拾叁万元整（33万元），该欠款在8月20日前还清，如到期未还清欠款，我愿用本人妻子李某2李某2房子一套（86.96平米），地址在晋机新友谊二小区41-1-201的房屋偿还该欠款，到时该房屋需过户，过户费由本人崔某崔某全部承担。欠款人：崔某崔某，2017年8月9日。本人身份证号：××××××。2019年1月被告崔某崔某偿还原告借款1万元。2019年7月22日原告诉至法院，诉请如前。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案被告崔某崔某与李某2李某2在婚姻关系存续期间，以被告崔某崔某的名义向原告静某静某借款49.5万元，原告将该笔借款通过李辰光以转账方式转入被告李某2李某2尾号为7139的账户内，对超出家庭日常生活需要的大额资金交易，被告李某2李某2作为该卡的持卡人应当知晓或明知，足以认定被告崔某崔某以个人名义向原告的借款是夫妻二人共同的意思表示，故对涉案债务应认定为夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。所以原告要求二被告共同偿还借款的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求二被告按照银行贷款1.2%支付从2017年8月9日起至法律文书生效之日止的利息的诉讼请求，虽未超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定的借贷利率最高不超过年利率24%的规定，但高于银行同期贷款利率的规定，本院支持按照银行同期贷款利率支付从2017年8月9日起至2019年8月19日止利息；从2019年8月20日起至本判决生效之日止的利息，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。对原告要求被告在抵押价值范围内负连带还款责任的诉求，二被告于2004年依法登记结婚，2005年依法取得涉案房产一套，二被告未向法庭提交涉案房产属于被告李某2李某2个人所有财产的证据，根据《中华人民共和国婚姻法》的相关规定，应按照夫妻共同财产处理。被告崔某崔某用夫妻共同财产为该笔借款向原告提供担保，但未办理抵押权登记，根据《中华人民共和国物权法》的规定，该抵押不生效，但抵押合同有效，二被告应在抵押房产的价值范围内对该笔债务负连带还款责任。被告称欠条上未明确还款期限的辩解理由，《中华人民共和国合同法》规定，当事人之间对还款期限约定不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，被告的该辩解理由本院不予支持。被告称欠条未约定利息，视为不支付利息的辩解理由。被告向原告借款当时虽没约定其利息，但被告催淦2017年8月9日给原告出具欠条时，对借款本金已约定利息3万元，因此原告主张给付利息的诉讼请求应予支持，其利息的起算时间应为出具欠条约定利息之日，即2017年8月9日，对被告该项辩称本院不予支持。对被告称欠条上约定被告崔某崔某用房产抵押的条款属于流质条款，该约定条款无效的辩解理由，《中华人民共和国担保法》规定的“流质条款”是指合同约定的债务履行期届满，抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。本案中原、被告约定的是用抵押房产偿还欠款，属于以物偿债，并不是转移抵押物的所有权，不属于被告所称的流质条款，被告的该辩解理由不成立，本院不予支持。综上，对原告的诉讼请求，本院支持：1、二被告共同偿还原告借款本金28.5万元，以及按照银行同期贷款利率支付从2017年8月9日起至2019年8月19日止利息；从2019年8月20日起至本判决生效之日止的利息，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。2、被告崔某崔某、李某2李某2在抵押的房产（位于太原市晋机新友谊二小区41-1-201室）价值范围内对上述借款负连带还款责任。3、原告的其他诉讼请求依法予以驳回。故根据《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第五十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告崔某崔某、李某2李某2于本判决生效后二十日内一次性偿还原告静某静某借款本金28.5万元及相应利息（以28.5万元为基数，按照银行同期贷款利率支付从2017年8月9日起至2019年8月19日止利息；从2019年8月20日起至本判决生效之日止的利息，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。二、被告崔某崔某、李某2李某2在抵押房产（位于太原市晋机新友谊二小区41-1-201室）的价值范围内对上述借款负连带还款责任。三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费7616元，原告静某静某负担元，被告崔某崔某、李某2李某2负担元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省忻州市中级人民法院。审 判 长 邱明应人民陪审员 贾宝华人民陪审员 杜俊秀二0二0年九月十一日书 记 员 温宵玲