广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1721民初1924号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行，住所地：广东省阳西县×××××××××××。负责人：赵武权，该支行行长。委托诉讼代理人：林进志，该行员工。委托诉讼代理人：刘健笋，该行员工。被告：冯献，男，1987年7月12日出生，汉族，住广东省阳西县×××××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××616。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行与被告冯献信用卡纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行的委托诉讼代理人刘健笋到庭参加诉讼，被告冯献经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还欠信用卡逾期欠款共计人民币23931.38元涉及逾期的共有两张信用卡，分别为625××××××××××057、625××××××××××989，其中625××××××××××057卡本金18402.98元、利息1990.13元、费用2726.24元；625××××××××××989卡本金625.26元、利息83.06元、费用103.71元（上述数据计至2020年5月9日），和自2020年5月10日起至全部清偿日止的利息、费用，计算标准按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计收；2.被告承担本案案件全部诉讼费用。事实与理由：被告冯献分别于2016年5月3日、2017年12月29日在原告处申请办理信用卡，并签字承诺遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定：1.被告使用信用额度提取现金或转账的，被告须自交易入账日起按日利率万分之五向原告支付利息，且原告按月计收复利同时按照《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》（以下简称《标准》）收取手续费；2.被告可选择全额还款或最低还款额的还款方式在原告指定的到期还款日之前偿还欠款，如被告在到期还款日之前全额还款的无需支付透支利息，如被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，应按照《标准》支付利息，具体为已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，原告按月计收复利，被告同时还需按照最低还款额未偿还部分的百分之五（最低10元）向原告支付滞纳金；3.《领用合约》约定原告因催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由被告承担。原告已于2016年5月20日、2017年12月11日向被告冯献履行了发卡义务（卡号：625××××××××××057、625××××××××××989），被告冯献分别于2016年5月30日、2017年12月29日激活使用，现透支多时仍未还欠款。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行对其主张的事实在举证期限内向本院提供证据如下：1.原告营业执照（复印件）、被告身份证（复印件）各一份；2.信用卡申请表（含领用合约及章程）；3.被告工作证明；4.被告工作证明；5.信用卡管理系统截图及信用卡交易明细；6.催收记录；7.信用卡欠款明细表两份。被告冯献不作答辩，在举证期限内也没有向本院提供证据。本院经审理认定如下事实：被告冯献分别于2016年5月3日、2017年12月29日向原告提交中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表申领信用卡，并申明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，并在申请表的“主卡申请人”一栏签名确认。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条第1点约定：除本合约另有规定外，乙方（持卡人）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（发卡行）规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定，乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息，如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利；第5点约定：乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用，甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户；第7点约定：乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》约定：持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照一定比例支付滞纳金。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第九条约定：本合约和《章程》不一致时应以章程为准。甲方如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知乙方。乙方不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续。超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的，应视为接受修改。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。甲方有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过甲方网站对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知乙方；如有需要，甲方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。信用卡的所有收费项目及标准，均以甲方最新公告为准。原告经审核后同意向被告冯献共发放信用卡两张，卡号分别为625××××××××××057、625××××××××××989。之后，被告冯献使用该信用卡进行透支消费。截至2020年5月9日，被告的卡号为625××××××××××057的信用卡尚欠透支款本金18402.98元、利息1990.13元、费用2726.24元；卡号为625××××××××××989的信用卡尚欠透支款本金625.26元、利息83.06元、费用103.71元。经原告多次催收无果，遂诉至本院，请求如诉请。另查明：2016年4月12日，中国人民银行印发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知规定：自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。再查明，原告庭审中明确其诉请的费用为违约金。原告提供的卡号为625××××××××××057的信用卡交易明细显示，该卡2017年1月1日之前并未产生滞纳金，该卡的违约金从2019年11月13日开始产生。以上事实有原告委托诉讼代理人的当庭陈述以及提供的证据予以证实，本院予以确认。本院认为，原、被告之间属信用卡纠纷。双方签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》合法有效，应受法律保护。被告申领信用卡后持卡用于平时消费、取现，应当依照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定履行偿还透支款本金以及支付利息的义务。被告未能按约还本付息，已构成违约，应承担违约责任。关于被告冯献的卡号为625××××××××××057的信用卡，至2020年5月9日止尚欠透支款本金18402.98元、利息××90.13元，合计20393.11元，有原告提供的信用卡管理系统截图、信用卡交易明细予以证实，证据充足，应予认定，现原告请求被告冯献偿还上述款项，合法合理，本院予以支持。此后的利息原告请求按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的规定计算，合法合理，本院予以支持。关于原告请求被告支付费用2726.24元，因该卡申请时间为2016年5月×日，虽然原告在庭审中主张费用为违约金，但根据原告提交的证据可知，原告所主张的违约金实际为《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》第三条约定的滞纳金，由于原告未能提供证据证实原、被告双方就2017年1月1日之后的“违约金”进行过约定，应承担相应的法律后果，其依据《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》中关于滞纳金的约定,要求被告支付2019年11月13日起产生的违约金，理据不足，本院不予支持。关于被告冯献的卡号为625××××××××××989的信用卡，因原告在庭审中确认相应的费用为违约金，至2020年5月9日止尚欠透支款本金625.26元、利息83.06元、费用103.71元，合计812.03元，有原告提供的信用卡管理系统截图、信用卡交易明细予以证实，证据充足，应予认定，现原告请求被告冯献偿还上述款项，合法合理，本院予以支持。此后的利息、违约金原告请求按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的规定计算，合法合理，本院予以支持。被告冯献经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未作任何答辩，应视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、限被告冯献在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：625××××××××××057）透支款本金18402.98元、利息××90.13元，合计20393.11元及2020年5月10日后至清偿日止的利息[按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》规定计算]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行；二、限被告冯献在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：625××××××××××989）透支款本金625.26元、利息83.06元、违约金103.71元，合计812.03元及2020年5月10日后至清偿日止的利息、违约金[按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》规定计算]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费199元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行负担34元，被告冯献负担165元。本判决为终审判决。审 判 员 佘世韬二〇二〇年九月九日法官助理 黎英良书 记 员 林文坚附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。