成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0106民初7611号 原告：中国光大银行股份有限公司成都高笋塘支行,住所地四川省成都市金牛区二环路北三段21号。 负责人：涂嵘，行长。 委托诉讼代理人：张小慧，四川泰益律师事务所律师。 被告：罗正英，女，1971年8月24日出生，汉族，住四川省珙县。 原告中国光大银行股份有限公司成都高笋塘支行（以下简称光大银行）与罗正英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行的委托诉讼代理人张小慧到庭参加了诉讼；被告罗正英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 光大银行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还借款本金298102.65元及截止全部清偿之日止的利息、罚息、复利；2.被告向原告支付实现债权的费用（包括但不限于律师费、公告费等）；3.原告基于第1、2、4项诉讼请求项下的债权对被告名下位于成都市成华区××巷××号××栋××单元××层××号房屋依法享有抵押权，有权以拍卖或折价、变卖该房产所得价款优先受偿；4.被告承担本案的诉讼费用及保全费用。事实和理由：因被告向原告借款，原、被告于2017年1月5日签订《个人贷款合同》，就借款本金、利息、罚息、复利等内容进行了约定，被告以其名下房产为案涉债务提供抵押担保。原告履行合同义务后，被告未按约还款，应承担相应的违约责任。 被告罗正英既未作出答辩，亦未参加本院庭审。 经审理查明，2017年1月5日，被告作为借款人和抵押人与作为贷款人的原告签订《个人贷款合同》，约定被告向原告借款32万元用于购买房产，借款期限240个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%下浮10%执行，本合同项下首期执行贷款年利率4.41%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；罚息计算期间自逾期之日当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。贷款利率在适用浮动利率的情况下，贷款基准利率按中国人民银行有关规定执行；贷款期限在1年以上的，遇中国人民银行调整基准利率的，于次年的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。贷款发放至借款人在贷款行开立的户名罗正英、账号6214××××3045的账户，并以此账户为借款人还款账户，案涉贷款按等本金还款方式还款。本合同项下的全部贷款采用抵押担保，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为47.2万元的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项；本抵押所担保的主债权的种类、金额、期限即为本合同约定的贷款种类、贷款金额、贷款期限；本抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。该合同还就贷款、抵押、保证、权利和义务、违约责任、其他条款、关于贷款细节的约定、抵押物品清单等其他内容进行了约定，并由原告加盖公章、被告签字捺印予以确认。2017年3月6日原告作为权利人（申请人）对被告名下坐落于成华区某房屋，办理了不动产登记证明。此后，原告于2017年3月13日按约向被告出借32万元，案涉贷款借据载明首期执行贷款年利率4.41%，贷款发放日2017年3月13日，贷款到期日2037年3月13日等内容，并由被告签字、捺印予以确认。被告收到款项后仅按约履行了部分还款义务，截至2020年9月21日，被告尚欠原告本金297333.39元、利息30188.54元、罚息42.75元、复利38.84元。 另查明，原告于2020年6月1日向被告指定地址邮寄《贷款提前到期通知书》，该通知书载明因被告逾期22期未还月供，该行为严重危及原告贷款债权安全，因此原告宣布，自本通知发出之日起，案涉合同项下全部贷款提前到期，要求被告于2020年5月24日前依约偿还全部本息。 再查明，2020年2月29日，原告在其官网发布《关于人民币个人存量浮动利率住房贷款定价基准转换的公告》（以下简称公告），载明按照中国人民银行公告[2019]第30号要求，原告就其人民币个人存量浮动利率住房贷款的定价基准转换为LPR有关事宜进行公告。其中转换范围约定，存量浮动利率贷款，是指2020年1月1日前原告已经发放的或已签订合同但尚未发放的参与中国人民银行基准利率定价的人民币个人浮动利率住房贷款。2020年3月1日起已处于最后一个重定价周期或合同约定不重定价的贷款不转换；逾期贷款（整笔逾期）不转换；固定利率贷款不转换；公积金委托贷款（以公积金利率定价）不转换。转换规则约定，实行逐笔等价转换；将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成的方式；转换后，贷款加点数值=原合同转换时点的执行利率水平-2019年12月20日发布的相应期限LPR利率；加点数值可为负值，且在合同剩余期限内固定不变；贷款重定价周期、重定价日仍保持原合同约定不变；如借款人在公告期人无意见，原告将于2020年7月21日进行个人存量浮动利率住房贷款定价基准批量转换；如不同意转换，在原告规定的时间起至2020年8月31日前登录原告官网或APP(专业版)签订《人民币个人存量浮动利率住房贷款定价基准转换意见书》进行登记。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。 以上事实有原、被告身份信息一组、个人贷款合同、贷款借据、银行台账、贷款提前到期通知书、不动产登记证明、公告等证据以及当事人当庭陈述在案佐证。 本院认为，案涉《个人贷款合同》的签订，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效，合同各方均应全面履行约定义务。在案涉《个人贷款合同》订立后，原告按约履行了32万元的出借义务，被告未按合同约定完全履行还款义务的行为构成违约，应承担相应民事责任。已查明，截至2020年9月21日，被告尚欠原告本金297,333.39元。对原告关于本金的诉讼请求，本院予以支持。案涉借款合同对利息、罚息、复利的收取计算标准进行了约定。已查明截至2020年9月21日，被告尚欠原告利息30,188.54元、罚息42.75元、复利38.84元及按案涉借款合同约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。但因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率标准已取消，故案涉利息、罚息、复利应以全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率结合案涉《个人贷款合同》约定标准进行计算。即自2020年9月22日起至款项付清之日止以实际未归还本金为基数，按照次年1月1日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%计付罚息、以应付未付罚息为基数按照次年1月1日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%计付复利。在实际执行中该计算标准可按原告官网公布的具体规则转换为贷款加点数值。案涉房屋已依法进行了抵押登记，原告作为抵押权人，有权要求对该房屋行使优先受偿权，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。原告所诉案涉实现债权的费用无证据证实已实际发生，对原告的该部分诉讼请求，本院不予支持。被告经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭，视为其对所享有的诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、罗正英于本判决生效之日起十日内向中国光大银行股份有限公司成都高笋塘支行偿还贷款本金297,333.39元及截止2020年9月21日的利息30,188.54元、罚息42.75元、复利38.84元，并以实际未归还本金为基数自2020年9月21日起至款项付清之日止按照次年1月1日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%计付罚息、以应付未付罚息为基数按照次年1月1日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%计付复利； 二、中国光大银行股份有限公司成都高笋塘支行对罗正英名下坐落于成华区某房屋折价或者拍卖、变卖的价款在本判决主文第一项确认的债务范围内优先受偿； 三、驳回中中国光大银行股份有限公司成都高笋塘支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3,083元，保全费2,142元，由罗正英负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员  秦 溱 二〇二〇年九月三十日 法官助理  高 芮 书 记 员  刘小丽