上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初3707号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路****。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：赵宁，男。委托诉讼代理人：刘浒，上海申骏律师事务所律师。被告：艾贻峰，男，1974年1月1日生，汉族，住山东省。被告：姜路霞，女，1973年10月16日生，汉族，住山东省。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告艾贻峰、姜路霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司上海分行委托诉讼代理人刘浒到庭参加了诉讼，被告艾贻峰、姜路霞经本院公告送达开庭传票，未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告艾贻峰、姜路霞立即归还原告借款本金人民币1,136,449.86元；2.依法判令被告艾贻峰、姜路霞支付原告利息8,348元、截至2019年11月25日的逾期利息40.55元，以及至实际清偿之日止的逾期利息(计算方法及利率依照《房地产买卖抵押贷款合同》的约定计算)；3.依法判令若被告艾贻峰、姜路霞未履行第一至二项还款义务，原告可以以被告艾贻峰、姜路霞名下位于上海市宝山区塔源路XXX弄XXX号XXX室的房地产折价、或者申请以拍卖、变卖该房地产所得价款优先受偿；4.本案诉讼费用由两被告承担。审理中，原告宣布以2020年7月3日作为贷款提前到期日，故申请变更第二项诉讼请求：2.依法判令被告艾贻峰、姜路霞支付利息39,905.91元、逾期利息1,438.97元，以及自2020年7月4日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息1,176,355.77元为基数，按《房地产买卖抵押贷款合同》约定的逾期利率计算)。事实和理由：2016年10月20日，原告与被告艾贻峰、姜路霞签署编号为：平银(上海)房贷字(2016)第RLXXXXXXXXXXXXXX号《房地产买卖抵押贷款合同》，约定：被告艾贻峰向原告贷款，贷款金额为120万元，贷款用途为买房，贷款期限336个月，自2016年10月13日起至2044年1月12日止，实际贷款金额和起止日期以借款借据/个人贷款出账凭证为准；贷款利率为中国人民银行同期人民币贷款基准利率下浮10%，利率按年调(次年对月对日)调整；贷款采用按期等额还款方式，每月结息日为贷款发放日的对应日；本合同项下抵押房地产为塔源路XXX弄XXX号XXX室，抵押担保的范围为本合同项下约定的借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算；被告姜路霞同意以涉案房产为被告艾贻峰向原告申请借款提供抵押担保；被告艾贻峰拖欠贷款本金、利息、费用等，视为已发生违约事件，发生违约事件时，原告有权宣布贷款到期或提前到期，被告艾贻峰未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告姜路霞系被告艾贻峰配偶，本案贷款发生在两被告夫妻关系存续期间用于共同生活，被告姜路霞在共同借款人处签名确认。根据被告的申请，原告于2016年12月14日向被告艾贻峰发放了贷款120万元，贷款年利率为4.41%，到期日为2044年12月14日；原告于2016年12月14日向被告艾贻峰、姜路霞发放了贷款120万元，贷款年利率为4.41%，贷款期限为336个月，还款方式为等额还款，利率调整方式为按年调(次年对月对日)，利率确定标准为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率下浮10%。后被告艾贻峰未按期及时还款，根据《房地产买卖抵押贷款合同》约定，已构成违约。故，原告特此宣布本案贷款全部提前到期，要求被告艾贻峰、姜路霞立即清偿全部欠款，实现抵押权。被告艾贻峰、姜路霞未应诉答辩。原告为证明其诉请，提供以下证据材料：证据1、《房地产买卖抵押贷款合同》，证明被告艾贻峰、姜路霞向原告借款120万元，期限336个月，以及双方的权利义务；证据2、不动产登记证明，证明为担保贷款合同的履行，被告艾贻峰、姜路霞将其名下房产抵押予原告，并办理了抵押权登记；证据3、结婚证，证明被告艾贻峰、姜路霞系夫妻关系，应承担共同还款责任；证据4、平安银行零售信贷出账确认书、个人贷款出账凭证、特种转账借方传票、特种转账贷方传票，证明原告已经履行了放款义务，被告姜路霞系被告艾贻峰的妻子，姜路霞在出账确认书的落款处“共同借款人”处签名，要求两被告承担共同还款责任；证据5、个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单，证明被告艾贻峰、姜路霞的欠款情况。被告艾贻峰、姜路霞未发表质证意见，亦未向本院提供证据。根据原告提供的证据，鉴于被告艾贻峰、姜路霞未应诉答辩，本院对原告提供的证据进行审查，认为上述证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。另查明，被告艾贻峰、姜路霞系夫妻关系。涉案上海市宝山区塔源路XXX弄XXX号XXX室房屋登记在被告艾贻峰、姜路霞名下。2016年11月8日，涉案抵押房屋办理了不动产抵押登记，登记证明号为沪(2016)宝字不动产证明第XXXXXXXX号，抵押权人为原告，被担保债权数额120万元，债权履行期限2016年10月13日至2044年10月13日。又查明，截至2020年7月3日，被告艾贻峰、姜路霞尚欠原告贷款本金1,136,449.86元，利息39,905.91元，逾期利息1,438.97元。本院认为，原告与被告艾贻峰、姜路霞签订的《房地产买卖抵押贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告已依约向被告艾贻峰发放贷款，但被告艾贻峰未能按约履行还款义务，已构成违约，原告有权根据《房地产买卖抵押贷款合同》的约定宣布已发放的全部贷款于2020年7月3日提前到期，并要求被告艾贻峰归还所有贷款本金，支付相应利息、逾期利息。涉案借款形成于被告艾贻峰与被告姜路霞夫妻关系存续期间，且借款实际用于买房，依法应为两被告的夫妻共同债务，故应由两被告共同承担清偿责任。本案抵押房产依法办理了抵押权登记，抵押权自登记时设立，原告有权行使抵押权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告艾贻峰、姜路霞应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金1,136,449.86元；二、被告艾贻峰、姜路霞应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行利息39,905.91元；三、被告艾贻峰、姜路霞应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行截至2020年7月3日的逾期利息1,438.97元，以及自2020年7月4日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本息1,176,355.77元为基数，按双方签订的《房地产买卖抵押贷款合同》约定的利率计算)；四、如被告艾贻峰、姜路霞未履行上述第一至第三项付款义务，原告平安银行股份有限公司上海分行可以与被告艾贻峰、姜路霞协议，以上海市宝山区塔源路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告艾贻峰、姜路霞继续清偿。负有金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,103元，财产保全费5,000元，两项合计15,103元，由被告艾贻峰、姜路霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判长  陆剑平审判员  张巍巍审判员  丁娴静二〇二〇年九月三日书记员  王晓雷附：相关法律条文第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。