广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1971民初14386号原告：东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司，住所地：广东省东莞市南城区××××××××××××××××办公楼1708室，统一社会信用代码：914××××××××××396XA。法定代表人：袁德宗，该公司董事长。委托代理人：罗丽珍，北京德恒（东莞）律师事务所律师。委托代理人：谢景生，北京德恒（东莞）律师事务所实习律师。被告：贺文秀，女，布依族，1985年5月20日出生，住湖南省攸县××××××××××××××××，公民身份号码：522××××××××××××021。原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司诉被告贺文秀小额借款合同纠纷一案，本院立案受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗丽珍及被告贺文秀到庭参加了诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、两被告向原告偿还借款本金196667元；二、被告向原告支付利息、违约金（具体计算方式如下：以本金196667元为基数分段计算，其中第一部分利息自2019年5月30日起计至2019年6月29日为3861元，第二部分利息、违约金按年利率24%自2019年6月30日起计至清偿之日止；）；三、被告向原告支付为实现本案债权所支出的律师费7500元；四、确认原告对位于东莞市厚街镇大迳社区×××××××××××商业、住宅楼1403的房产享有第二顺位抵押权，对房产拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；五、本案诉讼费由被告承担。原告当庭明确第二项诉请的第一部分利息是以196667元为本金，按照月利率1.9%标准计算。事实与理由：被告因资金周转需要，于2019年4月向原告提出贷款申请，经审查其个人信用、资产负债、企业盈利等情况后，原告出具《个人经营性贷款业务审批表》，同意给予被告20万元授信额度。2019年4月29日，被告与原告签订一份《授信额度协议》（编号：GHGRSX190151）、一份《最高额抵押合同》（编号：GHGRSX190151-02），《授信额度协议》约定，被告在协议约定的授信有效期限内可向原告申请使用的最高授信额度为150万元，授信额度的使用期限为2019年4月28日至2027年4月27日。《最高额抵押合同》约定主合同是《授信额度协议》，担保的主债权为自2019年4月28日至2027年4月27日双方签订的借款合同以及其他融资性文件，担保债权之最高本金余额为150万元，被告以其所有的位于东莞市厚街镇大迳社区×××××××××××商业、住宅楼1403房产作为物的担保。同日，被告与原告签订一份《个人借款合同》（编号：GHGRJY190151-01），合同约定被告向原告借款20万元，期限为60个月，借款期限自2019年4月30日至2024年4月29日，借款总应付利息为117686元。合同第六条约定，被告的担保方式为与原告签订的编号为GHGRSX190151-02《最高额抵押合同》。合同第九条约定，如被告未按本合同的约定履行归还本金或支付利息义务，自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向原告支付违约金，最低100元起算，原告有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部提前到期。合同第十三条约定，原告为处理因被告违反合同所产生的纠纷而支出的包括但不仅限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等均由被告承担等等。合同签订后，原告于2019年4月30日通过银行转账分两笔向被告支付共计200000元，被告据此向原告出具《借款借据》一张，其后双方办理了上述房产的抵押登记手续。但被告收款后未按借款合同的约定履行还款义务，原告多次催收未果。根据《个人借款合同》、《授信额度协议》及《最高额抵押合同》的约定，原告有权收回贷款本息，并有权要求被告承担原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费等）。鉴于被告的违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为维护自身合法权益，原告特具此状，恳请法院判如所请。被告答辩称，1、被告已经偿还了两期款项，第一期还了7133元、第二期还了7194元，尚欠本金193334元。2、利息和违约金应按照最高法发布新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》计算，不应该按照年利率24%计算。经审理查明，2019年4月29日，被告（甲方）与原告（乙方）签署了《授信额度协议》。协议第二条约定，甲方在本协议约定的授信有效期限内可向乙方申请使用的最高授信额度为1500000元。第五条约定，本协议确定的授信额度的使用期限为自本协议生效之日（即2019年4月28日）至2027年4月27日止。第七条约定，对于依据本协议和单项协议发生的甲方对乙方的债务，双方同意采用由被告提供最高额抵押，并签订相应的最高额抵押合同的方式进行担保。2019年4月29日，原告（抵押权人）与被告（抵押人）签署了《最高额抵押合同》。协议第一条约定，本合同的主合同为抵押权人与被告（以下称债务人）之间于2019年4月29日签署的《授信额度协议》及其修订或补充。第二条约定，抵押人所担保的主债权为自2019年4月28日至2027年4月27日（包括该期间的起始日和届满日），抵押权人依据与债务人签订的借款合同以及其他融资性文件（主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押设立前已经产生。第三条约定，本合同所担保的最高债权额包括最高本金余额1500000元，以及在主债权发生期限届满之日被确定属于本合同之主债权的本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等。第四条约定抵押物为被告名下位于东莞市厚街镇大迳社区×××××××××××商业、住宅楼1403的房产。2019年4月29日，原告（贷款人）与被告（借款人）签署了《个人借款合同》，约定借款金额为200000元，借款期限为60个月（自2019年4月30日至2024年4月29日止），实际借款期限以本合同项下的借款凭证所记载的期限、日期为准。第四条约定，本合同项下的借款总应付利息为117686元，利息从贷款实际发放日起算，按月计算利息，还款方式为等额本金（见附件1）。第六条约定，本合同项下借款人债务的担保方式为借款人与贷款人签订的《最高额抵押合同》。第九条约定，借款人未按本合同的约定履行归还本金或支付利息义务，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为，并要求借款人自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向贷款人支付违约金，最低100元起算；此外，贷款人有权要求提前收回剩余本金，并要求借款人支付剩余本金3%的提前还款违约金；贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分提前到期或行使担保物权。第十三条约定，贷款人为处理因借款人违反合同所产生的纠纷而支出的包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等均由借款人承担。附件1的每月还款计划表反映了每期应当偿还本金、利息的具体金额。2019年4月30日，原告通过其银行账户向被告的银行账户转账支付了贷款本金200000元。同日，被告向原告出具《东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司借款借据》，确认向原告借款200000元。原告向本院提交了每月还款计划表及还款明细表，主张被告于2019年5月30日还款2133元、于2019年5月31日还款5000元，共计还款7133元，其中3333元偿还的是本金，3800元偿还的是利息。被告对原告的主张不予确认，辩称已还款2期，但没有提交证据证明其主张，应当承担举证不能的不利法律后果。此外，原告主张其为案涉纠纷花费律师费7500元，并为此提交了委托代理合同及律师费发票予以证明。另查，案涉约定的抵押房产位于东莞市厚街镇大迳社区×××××××××××商业、住宅楼1403，登记在被告名下，权属证书号：20180366266;登记的第一顺位抵押权人为中国银行股份有限公司东莞南城支行，抵押金额900000元;原告为登记的第二顺位抵押权人，抵押方式为最高额抵押，抵押金额为1500000元。以上事实,有原告提供的借款申请表、个人投资贷款业务审批表、授信额度协议、最高额抵押合同、不动产登记证明、个人借款合同、客户首付款入账通知、借款借据、还款明细表、委托代理合同、律师费发票、不动产信息查询结果以及本院的庭审笔录等书证附卷为据。本院认为，案涉《授信额度协议》、《最高额抵押合同》、《个人借款合同》应是双方真实自愿意思表示，对双方均有约束力。原告已向被告履行出借借款本金200000元的义务，现被告未能举证已经清偿案涉借款本息，本院依法采纳原告所述的还款情况。故对原告主张被告尚欠借款本金196667元以及相应的逾期付款利息、违约金，本院予以采信，原告有权诉请被告偿还案涉借款本金196667元以及从2019年5月31日至2019年6月30日期间的利息3861元。关于原告诉请的利息、违约金，《个人借款合同》第九条约定的违约金标准已经超过了法律规定标准，原告自愿放弃超出部分，主张要求被告按照年利率24%从逾期之日起计算违约金至实际清偿之日止，合法有据，本院予以支持。此外，原告为案涉纠纷支出律师费7500元，根据《个人借款合同》第十三条的约定，原告有权要求被告承担律师费7500元。关于案涉抵押，案涉约定的最高额抵押房产已办理抵押登记，合法有效，原告对案涉抵押房产享有第二顺位的抵押权，在保障顺序在先的抵押权人中国银行股份有限公司东莞南城支行优先受偿后的余值就案涉债权享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告贺文秀于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司偿还借款本金196667元及利息3861元，共计200528元；二、被告贺文秀于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付利息、违约金（利息、违约金以196667元为本金，按年利率24%从2019年7月1日起计至实际清偿之日止）；三、被告贺文秀于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付律师费7500元；四、原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司对被告贺文秀名下的位于东莞市厚街镇大迳社区×××××××××××商业、住宅楼1403的房产（权属证书号：20180366266）享有第二顺位优先受偿权的权利，对该房产折价、拍卖或变卖所得的价款在本判决第一、二、三判项债权范围内享有优先受偿权。五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2332.15元（原告已预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  李艳婷二〇二〇年九月七日书记员  黎灵杰