广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初11096号原告：中山东凤珠江村镇银行股份有限公司，住所地广东省中山市××××××××××。法定代表人：李相柱，职务董事长。委托诉讼代理人：陈静雯，女，系原告员工。被告：张健发，男，1985年6月15日出生，汉族，住广东省中山市×××××××××。被告：李柱萍，女，1985年10月4日出生，汉族，住广东省中山市×××××××××。原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司诉被告张健发、李柱萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈静雯，被告张健发到庭参加诉讼，被告李柱萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张健发向原告清偿贷款本金50715.27元，并按合同约定计收正常利息、逾期利息、复利至清偿款项之日止（正常利息按合同约定的借款利率计收；逾期利息、复利在合同约定的借款利率基础上加收50%计收；暂计至2020年7月15日正常利息、罚息及复利合计3195.82元）；2.请求判令解除原告与被告张健发签订的“020×0××××××××145”号《个人借款合同》；3.请求判令被告李柱萍对被告张健发上述债务承担连带清偿责任；4.请求判令原告对被告张健发名下位于中山市×××××××的房产〔粤（2017）中山市不动产权第0098090号〕就上述诉求款项享有优先受偿权。事实与理由：××××年9月1日，被告张健发因出租物业改造需要向原告申请贷款，原告与被告张健发签订了“020×0××××××××145”号《个人借款合同》（以下简称合同），根据合同约定，被告张健发向原告借款200000元，借款期限从××××年9月11日起至2020年9月11日止，采取分期等额本息还款的方式进行还款（即每月偿还本息，还款日为每月20日）。合同签订后，被告张健发向原告申请贷款200000元，原告依约发放贷款，但被告张健发却没有依约履行还款义务，暂计至2020年7月15日，被告张健发已拖欠原告贷款本金及利息（含罚息、复利）共计53911.09元。为维护原告合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。被告张健发答辩对原告诉讼请求无意见。被告李柱萍未应诉答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：原告提交《个人借款合同》、《业务凭证》、《借款借据》、《保证合同》、《抵押合同》、还款明细表拟证明诉称事实。经查，2017年9月11日，原告作为乙方（贷款人）与被告张健发作为甲方（借款人）签订《个人借款合同》（编号：020××0×××××××145），合同主要约定：被告张健发向原告借款200000元用于出租物业改造，借款期限为36个月，即自2017年9月11日至2020年9月11日；借款月利率为9.1042‰，如遇中国人民银行调整人民币同期贷款基准利率，借款利率按年调整；被告张健发未按合同约定期限归还借款本息的（包括原告提前实现债权的情形），原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，原告有权在借款到期后按罚息利率计收复利；被告张健发按等额本息还款法分期还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为借款到期日；被告有任何一笔借款本息发生逾期的视为违约；被告必须根据原告的要求为履行本合同提供担保，双方借款采用保证担保及抵押担保，保证人李柱萍，并签订《保证合同》，抵押人张健发，并签订《抵押合同》，双方同意一次性放款，即原告将全部借款一次性划入被告张建发在原告处开设的账户内；合同还约定了其他事项。《业务凭证》及《借款借据》显示2017年9月12日，原告向被告张健发账户发放贷款200000元，借款月利率9.1042‰，还款方式按月等额本息，借款期限自2017年9月12日起至2020年9月11日止。2017年9月11日，原告与被告李柱萍签订《保证合同》，约定被告李柱萍就原告对被告张健发（主合同债务人）的上述债务承担保证责任，保证范围包括主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用，保证方式为不可撤销的连带责任保证，保证期间为主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。2017年9月11日，原告与被告张健发（抵押人）签订《抵押合同》，约定被告张健发提供不动产对其上述债务承担抵押担保责任，抵押担保范围包括主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用，附件有一份《抵押财产清单》列明，抵押物名称为不动产权证书，不动产证号为粤（2017）中山市不动产权第0098090号，所在地为中山市×××××××，抵押人（及共有人）处有两被告的签名及指模。原告提交的还款明细表证实，截止至2020年9月16日，被告张健发尚欠原告借款本金20715.27元、正常利息2064.5元、罚息2290.53元、复利200.65元。庭审中，被告张健发对原告提交的证据质证确认真实性，且对尚欠金额无异议。原告称被告张健发抵押的房产属于宅基地，没有办理抵押登记手续。原告在庭审中释明诉讼请求中正常利息计算标准为月利率9.1042‰，逾期利息即合同约定的罚息，罚息及复利均是按照月利率9.1042‰上浮50%计算。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告提交《个人借款合同》、《业务凭证》、《借款借据》、《保证合同》、《抵押合同》、还款明细表等证据能够相互印证，直接证明了被告张健发欠款的事实，且被告张健发对原告提交的证据及欠款数额并无异议，故本院确认截止2020年9月16日，被告张健发尚欠原告借款本金20715.27元、利息4555.68元（含正常利息、罚息、复利）。被告张健发逾期还款付息行为已构成违约，原告诉讼请求解除合同并要求被告张健发清偿借款本金20715.27元及利息（截至2020年9月16日为4555.68元；自2020年9月17日起至清偿完毕之日止，利息按月利率9.1042‰计算，罚息、复利按月利率9.1042‰上浮50％计算至清偿之日止），于法有据，本院予以支持。关于被告李柱萍的责任承担。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。”，被告李柱萍作为被告张健发在本案债务的连带责任保证人，在《保证合同》中约定保证期间为主合同约定的主债务履行期届满之日起两年，现原告在保证期间内提起本案诉讼，要求被告李柱萍对被告张健发上述债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告张健发的宅基地房产就上述款项享有优先受偿权的问题。被告张健发与原告签订《抵押合同》约定以其位于中山市×××××××的宅基地房产【产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0098090号】为被告张健发的上述债务抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第六条的规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。”第十四条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。”诉讼中，原告确认未对该抵押物办理抵押登记手续，故原告对上述抵押物并未享有合法有效的抵押权，本院对原告该诉讼请求不予支持。被告李柱萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响法院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第六条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司与被告张健发签订的《个人借款合同》（编号：020××0×××××××145）；二、被告张健发于本判决生效之日起七日内向原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司清偿借款本金20715.27元及正常利息、罚息、复利（截至2020年9月16日为4555.68元；自2020年9月17日起至清偿完毕之日止，正常利息以20715.27元为基数按月利率9.1042‰计算，罚息、复利按月利率9.1042‰上浮50％计算至清偿之日止）；三、被告李柱萍对被告张健发上述判项二的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1148元，减半收取计574元，由被告张健发、李柱萍负担（该款原告已预交，本院不另收退，两被告于本判决生效之日起七日内迳付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  黄宏图二〇二〇年九月二十四日书记员  巫斯霞冯艺柱