福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初2989号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司玉霞支行，住所地福建省泉州市鲤城区常泰街道南环路元安北路259号厂房二第158-159号及圆楼1-6号店面。 负责人：陈惠凤，该行行长。 委托诉讼代理人：蒋春雷，男，该行员工。 委托诉讼代理人：苏添福，男，该行员工。 被告：黄瀛，男，1995年10月21日出生，汉族，住福建省三明市尤溪县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司玉霞支行（以下简称农商行玉霞支行）与被告黄瀛信用卡纠纷一案，本院于2020年8月11日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行玉霞支行的委托诉讼代理人蒋春雷到庭参加诉讼。被告黄瀛经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商行玉霞支行向本院提出诉讼请求：1.黄瀛立即偿还信用卡透支本金79470.31元及从2020年4月19日起至实际还清款项之日止尚欠的透支利息、违约金（暂计至2020年7月31日利息7907.67元、违约金3546.17元）；2.黄瀛承担与本案相关的一切诉讼费用。事实和理由：2018年3月21日，黄瀛向农商行玉霞支行申请办理信用卡，并亲笔填写了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》［申请书编号8086667101］。2018年3月21日，经农商行玉霞支行审批，同意给予黄瀛办理公职普惠卡一张，卡号为：6228××××8105，额度为8万元。该信用卡有效期自发卡之日起至2021年3月份到期，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之3，按月结息，结息日为每月21日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分，超过信用额度部分的5%支付违约金。卡片于2018年3月29日开户成功。自2019年10月19日起，黄瀛未能按约偿还本息，截止2020年7月31日，黄瀛尚欠信用卡透支本金79470.31元，结欠透支利息7907.67元，违约金3546.17元，黄瀛的行为已经构成违约。农商行玉霞支行多次催讨，黄瀛仍未返还所欠本金及利息。农商行玉霞支行为维护合法权益，提起诉讼。 黄瀛未作答辩。 农商行玉霞支行围绕诉讼请求依法提交了证据，黄瀛未到庭参加诉讼，也未提交书面质证意见或反驳证据，视为自愿放弃举证、质证的权利，农商行玉霞支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明其主张的相应事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年3月21日，黄瀛向农商行玉霞支行申请办理信用卡，并亲笔填写了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》［申请书编号8086667107］。2018年3月21日，经农商行玉霞支行审批，同意给予黄瀛办理普惠卡一张，卡号为：6228××××8105，额度为8万元。该信用卡有效期自发卡之日起至2021年3月份到期，普惠卡收取的费用包括透支利息和违约金，透支初始日利率为万分之2。使用普惠卡透支不享受免息期，须按日支付透支利息，其计算方法：透支利息＝透支本金×当期利率×透支天数。另查明，《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：“甲方（黄瀛）未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。”截止至2020年7月31日，黄瀛尚欠借款本金79470.31元；根据农商行玉霞支行提供的贷记卡交易明细显示，截止至2020年7月31日，黄瀛尚欠透支利息7907.67元,违约金3546.17元。 本院认为，农商行玉霞支行与黄瀛之间的信用卡合同关系，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。黄瀛使用信用卡透支后，未能按照合同的约定支付利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现农商行玉霞支行要求黄瀛返还尚欠的透支本金以及按照领用合约所约定计算的透支利息、违约金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，但应以年利率24%为限。黄瀛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 黄瀛应于本判决生效之日起十日内返还泉州农村商业银行股份有限公司玉霞支行信用卡透支本金79470.31元及以年利率24%为限的透支利息、违约金（截止至2020年7月31日为透支利息为7907.67元、违约金3546.17元，之后至实际还款之日止的按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计算）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2073元，减半收取计1036.5元，由黄瀛负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 张奕显 二〇二〇年九月二十七日 法官助理 魏琤琤 书 记 员 庄小玲 速 录 员 庄艺旋 民事判决书所引用的主要法律条文及执行申请提示 一、民事判决书引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 …… 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。