太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初2157号原告：中国平安财产保险股份有限公司。法定代表人：孙某，董事长。委托诉讼代理人：张某，北京天驰君泰（太原）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王某，北京天驰君泰（太原）律师事务所律师。被告：曹某，住山西省太原市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告曹某追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司的委托诉讼代理人张某、王某到庭参加诉讼。被告曹某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币30461.61元（包括本金29818.17元，利息528.55元，逾期罚息114.89元）；二、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币6134.95元；三、依法判令被告向原告支付违约金32005元（违约金以保险理赔款30461.61元为基数，自2016年5月23日（理赔日）起按照年化利率24%的标准暂计至2019年9月15日，实际主张至款项还清之日止）；四、本案律师费1200元由被告承担。以上四项共计69801.56元。五、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年1月3日，被告曹某与中国农业银行股份有限公司太原市并州支行签署编号为×××的《个人担保借款合同》（以下简一“借款合同”），被告向中国农业银行股份有限公司太原市并州支行借款90000元人民币，借款利率每年8.61%，借款期限36个月（自2014年1月3日至2017年1月2日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司太原市并州支行为被保险人，与原告签署保单号为×××的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.9%。2014年1月3日，中国农业银行股份有限公司太原市并州支行按照合同约定向被告发放共计90000元人民币的贷款。但自2016年3月3日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告于2016年5月23日按照保险合同的约定向被保险人中国农业银行股份有限公司太原市并州支行进行理赔，理赔金额共计30461.61元人民币，中国农业银行股份有限公司太原市并州支行向原告出具了《代尝债务确认书》。同时，根据保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。被告曹某未应诉答辩。经审理查明，2014年1月3日，被告曹某与中国农业银行股份有限公司太原市并州支行签署《个人担保借款合同》，约定借款金额90000元，借款用途为综合消费，借款期限36个月，实际借款期限和具体起至日期以借款凭证为准，实际期限为自2014年1月3日至2017年1月2日，借款利率为浮动利率，正常执行年利率为8.61%，还款方式为等额本息还款。同时，被告曹某（投保人）与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，约定被保险人为中国农业银行股份有限公司太原市并州支行，保险金额107010元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额为1710元。特别约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过80天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。2014年1月3日，中国农业银行股份有限公司太原市并州支行按照合同约定向被告发放90000元贷款。被告自2016年3月3日开始未履行合同约定的还款义务。2016年5月3日，中国农业银行股份有限公司太原市并州支行向原告索赔，申请理赔金额30461.61元。2016年5月28日，中国农业银行股份有限公司太原市并州支行向原告出具《代尝债务确认书》，确认已于2016年5月23日收到个人消费信贷保证保险保险单项下的代偿款30461.61元。原告提供的逾期保费计算方式及依据显示，银行每月3日从被告银行账户扣保费1710元，被告自2016年3月3日起未付保费，逾期保费期间为2016年3月3日（逾期日）至2016年5月23日（理赔日），2016年3月3日、4月3日、5月3日分别应付保费1710元，2016年5月23日应付保费为1710元/月×（20天÷30天）=1140元，逾期保费合计6270元。另查明，原告提供了《委托代理合同》并主张律师费1200元。本院确认的上述事实有，《个人担保借款合同》、贷款发放通知单、借款凭证、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、中国平安财产保险股份有限公司索赔申请书、代偿债务确认书、委托代理合同以及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，被告曹某与中国农业银行股份有限公司太原市并州支行签订的《个人担保借款合同》以及被告曹某与原告中国平安财产保险股份有限公司签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，均系当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应当依约履行其义务。根据《个人担保借款合同》载明的金额及中国农业银行股份有限公司太原市并州支行向被告曹某发放贷款的转账记录，可以证明被告曹某已收到贷款90000元。因被告曹某未按约还款，原告代被告曹某向中国农业银行股份有限公司太原市并州支行偿还逾期贷款本息共计30461.61元。根据合同约定，原告有权向被告曹某主张代偿款30461.61元。另据《平安个人贷款保证保险保险单》的约定，被告曹某还需支付原告逾期保费6270元。原告主张的违约金，本院酌定以代偿款30461.61元为基数，从代偿之日即2016年5月23日起计算至实际付清之日止，其中2019年8月20日前的利率按照中国人民银行同期贷款利率计算，2019年8月20日之后的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。原告主张的律师费1200元，原告仅提供了《委托代理合同》，未提供支付凭证，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曹某于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款30461.61元，并支付以代偿款30461.61元为基数，自2016年5月23日起至实际付清之日止的利息（其中2019年8月20日前的利率按照中国人民银行同期贷款利率计算，2019年8月20日之后的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。二、被告曹某于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费6270元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1546元（原告均已预交），由被告曹某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 赵景岳人民陪审员 王莲秀人民陪审员 肖喜恩 二〇二〇年九月二十九日书 记 员 王晓锦