云南省彝良县人民法院民 事 判 决 书(2020)云0628民初1983号原告：云南彝良农村商业银行股份有限公司，住所地：彝良县角奎镇怡良半岛小区。统一社会信用代码:9153062821716016XX。法定代表人：郎德辉，理事长。委托诉讼代理人：邓钰，云南堃茂律师事务所律师。委托权限：特别授权。被告：舒某芝，女，生于1966年2月2日，汉族，云南省彝良县人，个体工商户，住彝良县，现住昭通市昭阳区。被告：王某才，男，生于1968年2月10日，汉族，云南省彝良县人，住彝良县。原告云南彝良农村商业银行股份有限公司诉被告舒某芝、王某才金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓钰，被告舒某芝、王某才到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南彝良农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决二被告共同偿还原告借款本金94405.00元及截至2020年3月21日的利息9788.32元，以上本息合计104193.32元；2.二被告共同支付原告自2020年3月22日起至借款本息全额清偿之日止的利息、逾期罚息与复利；3.案件受理费由二被告承担。事实和理由：原告云南彝良农村商业银行股份有限公司系原彝良县农村信用合作联社经中国银保监会云南监管局批准变更名称及机构性质后的主体，原彝良县农村信用合作联社的债权债务由原告云南彝良农村商业银行股份有限公司承继。2016年10月25日，二被告与原告签订《个人循环借款合同》，合同约定：借款额度为10万元，借款用途为耐用消费品支出，借款期限自2016年10月25日起至2019年10月25日止，每笔借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮90%确定，具体执行利率、期限、用途以借款凭证记载为准，按季结息。不定期还款。借款人未按照合同约定日期偿还借款本金的，自逾期之日起，借款人按照本合同约定的罚息利率按照实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，罚息利率为合同约定利率基础上加收50%确定。2018年5月11日，二被告通过绑定的金碧惠民卡向原告借取了10万元。该笔借款期限为12个月，即自2018年5月11日起至2019年5月11日止，月利率为6.8875‰,自逾期之日起，逾期利息按照6.8875‰基础上加收50%收取，即10.3313‰。该笔借款期限届满后，二被告至今未全额清偿借款本息。原告经多次催收无果而起诉。被告舒某芝认可原告所诉的该笔借款的借款金额、借款时间、借款期限与还款时间；但认为这笔借款是其个人行为，与被告王某才没有关系，因为王某才没有去签字。被告王某才辩称：其不清楚该笔借款，因为之前舒某芝在做生意，王某才时不时的会去银行帮她签字借款，但是这笔借款有没有去签字就记不清了，而且王某才没有得到这笔钱用；其不认可原告所诉的原告将10万元借款打入了舒某芝和王某才的金碧惠民卡，认为一张卡只能有一个持卡人。现在双方已经离婚了，舒某芝在夫妻关系存续期间的个人债务不应当由王某才参与偿还。原告为证明其诉讼主张，向本院提交下列证据：1.云南彝良农村商业银行股份有限公司、彝良县农村信用合作联社营业执照、云银保监（2019）871号《中国银保监会云南监管局文件》、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各1份，用以证明原告系适格诉讼主体的事实；2.舒某芝与王某才身份证、结婚证复印件各1份，用以证明二被告的身份信息及二人系夫妻关系的事实；3.个人循环借款合同复印件1份，用以证明二被告与原告签订了借款合同，合同对借款金额、期限、利率、逾期罚息及复利等作了约定的事实；4.惠民卡贷款用款协议、惠民卡与贷款合同绑定通知单复印件各1份，用以证明二被告为其个人循环借款业务绑定了金碧惠民卡，可通过自助提款的方式提取借款期限为12个月、额度为10万元以内的单笔借款的事实；5.预留影像承诺书复印件1份、借款人照片打印件1张，用以证明本案所涉的借款合同系原告同二被告本人签订的事实；6.贷款帐原件1份，用以证明二被告于2018年5月11日提取了一笔10万元借款，2019年5月11日偿还借款本金5595.00元，以及截至2020年3月21日，还差欠原告借款本金94405.00元及利息9788.32元的事实。经质证，被告舒某芝、王某才对证据1-6均无异议。被告舒某芝、王某才未向本院提交证据。本院认为，证据1-6，来源合法，证据内容相互印证，客观真实，能证明原告所主张的事实，二被告无异议，本院予以采信。通过庭审陈述、举证质证及本院对证据的分析认定，本院确认本案法律事实如下：二被告于1989年8月5日登记结婚。2016年10月25日，被告舒某芝为借款人，被告王某才为共同借款人与原告签订了《个人循环借款合同》，该合同约定了循环借款额度为10万元，适用上述循环借款额度期限自2016年10月25日至2019年10月25日止，借款用途为耐用消费品支出，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮90%确定，具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准，罚息为上述利率基础上加收50%，借款发放账户与还款账户均为舒某芝的信用社账户62×××21，不同期限的借款还款方式以及共同借款人对全部借款承担连带清偿责任等合同双方的权利义务等。合同签订当日，被告舒某芝又单独与原告签订了性质为《个人循环借款合同》补充协议的《金碧惠民卡贷款自助用款协议（试行）》，约定了自助用款方式为通过网上银行、手机银行自助提取，自助用款额度为最低10000.00元与最高300000.00元，自助用款期间为使用循环授信额度的，单笔使用期限不超过12个月，且每笔贷款使用期限不得超过合同到期日，合同项下的所有贷款均不得展期，自助用款额度的使用、自助用款的凭证效力、自助用款免责条款及其他事项。被告舒某芝将其卡号为62×××21的银行卡绑定了上述自助业务。2018年5月11日，被告舒某芝向原告自助借款100000.00元，月利率为6.8875‰，借期为12个月。2019年5月11日，该笔自助借款到期，被告舒某芝向原告自助还款5595.00元，截至2020年3月21日，还差欠原告剩余的借款本金94405.00元、利息9788.32元，本息合计104193.32元。另查明，被告舒某芝、王某才已于2019年6月10日登记离婚。本院认为：被告舒某芝、王某才与原告签订的《个人循环借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反我国法律与行政法规的禁止性规定，合同成立且合法有效，双方的金融借款合同关系受法律保护。《金碧惠民卡贷款自助用款协议（试行）》虽为被告舒某芝单独与原告签订的补充协议，但补充协议中未对共同借款人王某才的义务重新作出约定，且第七条载明“本协议作为借款合同的附件，与借款合同具有同等法律效力。本协议未尽事宜，依照借款合同的约定执行。”由此，被告王某才作为共同借款人的权利义务应参照循环借款合同第二十三条“本合同如涉及二人以上（含有）共同借款，任一借款人均应当遵守本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。本合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人或共同还款承诺人。”的约定。合同双方当事人均应当按照约定全面履行自己的义务。2018年5月11日，被告舒某芝在循环借款合同约定的借款期间内向原告自助借款100000.00元，原告向舒某芝绑定的金碧惠民卡转入了100000.00元，原告已经履行了借款义务，二被告也应当按照补充协议的约定在使用期限不超过12个月的时间范围内向原告履行按时还本付息的义务，但在2019年5月11日借款期限届满时，只偿还了原告5595.00元借款本金。截至2020年3月21日，还差欠原告剩余本息合计104193.32元，二被告已经违约，除应当偿还借款本金与借期利息外，还应当支付逾期罚息。因自助借款无须借款人的签字即可完成，因此，舒某芝认为借款系其个人行为，王某才没有签字以及王某才认为记不清自己是否为该笔借款签过字的答辩意见没有意义，因双方在之前签订了借款协议，后面产生的自助借款无需签字。因借款发生在二被告婚姻关系存续期间，被告王某才是共同借款人，二被告应当共同对原告承担偿还剩余借款本金并支付相应利息的责任。原告要求二被告共同偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告王某才认为自己没有得到这笔借款用，系舒某芝的个人债务，现在双方已经离婚，应当由舒某芝个人进行偿还的答辩理由不成立，其答辩意见，本院依法不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国婚姻法》第四十一条之规定，判决如下：被告舒某芝、王某才于判决生效之日起30日内共同偿还原告云南彝良农村商业银行股份有限公司截至2020年3月21日的借款本息共计104193.32元，并以104193.32元为基数按照月利率10.3313‰计算支付自2020年3月22日起至借款本息全额清偿之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1192.00元，由被告舒某芝、王某才负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。审判员  李平华二〇二〇年九月十八日法官助理刘昳君书记员吴时髦