云南省彝良县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0628民初651号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行。住所地：昭通市彝良县角奎镇西正丽街2区B2-7B2-8B2-9-1号。统一社会信用代码：91530628676586419L。负责人：丁晓琳。委托诉讼代理人：张勇，云南意衡律师事务所律师。委托权限：特别授权。被告：郑世玲，女，生于1987年6月22日，汉族，云南省彝良县人，住彝良县，现住彝良县。被告：周维莲，女，生于1981年5月1日，汉族，云南省彝良县人，住彝良县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行与被告郑世玲、周维莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用普通程序于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行的委托诉讼代理人张勇、被告郑世玲到庭参加诉讼，被告周维莲经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑世玲、周维莲连带偿还原告借款本金99900.80元，截止2020年3月17日利息14534.92元，并支付自2020年3月17日起至还清全部款项时止按照年利率6.25%计算的利息；2.判令二被告连带承担原告为实现债权所产生律师费用3000.00元；3.判令二被告连带承担本案的诉讼费及原告为实现债权而产生的其他费用。事实与理由：2016年5月29日被告郑世玲以办理再就业担保贷款为由与原告签订《小额贷款借款合同》向原告借款100000.00元，借款期限自2016年5月29日至2018年5月29日，年利率为6.25%，还款方式采用按季付息，到期一次性还本。同日，被告周维莲为给被告郑世玲提供担保与原告签订《小额贷款保证合同》，约定被告周维莲对《小额贷款借款合同》项下的债务承担连带保证责任，保证期限为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期间届满之日后两年止。合同签订后，原告按约向郑世玲提供的账号为62×××79发放借款，原告已全面履行了合同义务。但履行期届满，被告未能按约还本付息，截止2020年3月17日被告欠原告借款本金99900.80元，利息14534.92元，原告多次催款，被告均以种种理由推托，被告行为已构成严重违约，侵害了原告的合法权益。现原告为维护自身合法权益诉至贵院，恳请贵院支持原告的全部诉讼请求。被告郑世玲辩称，1.办理贷款所需的《营业执照》及其他申请材料均是由被告周维莲办理的，被告郑世玲并不知晓。原告提交的《小额贷款借款合同再就业小额担保贷款》《小额贷款保证合同再就业小额担保贷款》《中国邮政储蓄银行放款通知单》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》《中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据》，被告郑世莲的签字时间均是在2016年5月29日，被告郑世玲与被告周维莲签订委托借款协议的时间为2016年4月5日，足以证明被告周维莲与原告的工作人员把贷款所需的全部工作完成后，由被告郑世玲签字。放款账号为62×××79账户虽是被告郑世玲的名字，但被告郑世玲并未实际持有和将该账户中的贷款取出，相反账号为62×××79的账户实际持有人系被告周维莲，该笔100000.00元的贷款也是由被告周维莲实际使用。同时，被告郑世玲作为一个离婚女人，带着一个女儿，并不需要该笔贷款，也无能力承担该笔100000.00元贷款。2.《小额贷款借款合同》条款中约定的利息为年利率6.25%，原告主张的截止至2020年3月17日止的利息14534.92元的利息主张超过了年利率6.25%。原告主张的律师费3000.00元与被告郑世玲及本案不具有关系，不应得到支持，第一，律师费不是必然费用，仅只是原告认为自己的诉讼能力有问题，才委托律师代原告完成诉讼，原告可以安排自己的工作人员完成；第二，《小额贷款借款合同》并没有约定是否产生律师费用以及由谁承担，仅只是原告与被告周维莲签订的《小额贷款保证合同》中约定律师费，依照合同的相对性，被告郑世玲并不是该约定的相对方；第三，《小额贷款保证合同》并没有约定律师费是多少，约定不明。综上，被告郑世玲系名义上的借款人，而非实际借款人，并且被告郑世玲并没有实际享有、占有及支配该笔贷款。被告郑世玲只是由于法律意识浅薄，直到现在才知道以自己的名义帮被告周维莲贷款的危害性，被告郑世玲不应该承担该笔贷款的还款义务，因此恳请法院在查清本案事实的基础上，判决被告郑世玲不承担还款责任。被告周维莲未作答辩。原告为证明自己主张的事实，向本院提交了下列证据：1.《营业执照》复印件、法定代表人身份证明书原件、被告郑世玲、周维莲身份证复印件、《关于彝良县角奎镇支行诉讼案件章戳的情况说明》复印件各一份，拟证明原、被告的基本情况及诉讼主体资格的事实；2.《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款贷款申请表》《营业执照》《担保人工作单位证明及承诺》复印件各一份，拟证明被告郑世玲以再就业创业为由向原告提出贷款申请，被告周维莲自愿作为贷款保证人，为被告承担连带保证责任的事实；3.《小额贷款借款合同》《小额贷款保证合同》复印件各一份，拟证明被告郑世玲与原告签订《借款合同》，向原告借款100000.00元，被告周维莲与原告签订《保证合同》，自愿对被告郑世玲的该笔借款承担连带保证责任等事实；4.《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件各一份，拟证明原告已经按照《小额贷款借款合同》的约定向被告郑世玲履行放款义务的事实。5.《中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行逾期情况表》复印件一份，拟证明被告未按《小额贷款借款合同》约定履行还款义务，至今仍拖欠原告本金和利息的事实；6.《云南意衡律师事务所民事委托合同》、云南增值税专用发票复印件各一份，拟证明被告应承担原告为实现债权而支出的律师费3000.00元的事实。经质证，被告郑世玲对证据1、3、4、5、6无异议；对证据2中《营业执照》有异议，该《营业执照》不是被告郑世玲提供的，被告郑世玲没有办理过营业执照。被告郑世玲为证明其抗辩主张，向本院提交了下列证据：7.《借款协议》复印件一份，拟证明本案中的100000.00元贷款是因被告周维莲与其签订了《借款协议》约定，以其的名义贷款，该笔贷款由周维莲使用，由周维莲还款的事实；8.照片打印件一份，拟证明在原告处办理贷款的时候，办理贷款的所有手续都是由被告周维莲负责办理，同时被告周维莲只叫其签字不准其乱说话的事实。经质证，原告对证据7的真实性、合法性请法庭核实，与本案没有关联性，本协议只能证明郑世玲与周维莲之间存在债权、债务关系。对证据8无法核实与周维莲之间是什么关系，根据内容来看无法确定其真实性、合法性、关联性。被告周维莲未到庭对证据1-8发表质证意见。被告周维莲未向本院提交证据。本院认为，证据1系国家有关部门颁发与出具，能证明原、被告的身份信息、诉讼主体资格及原告无行政章戳涉及业务办理等由中国邮政储蓄银行昭通市分行加盖其章戳的事实，本院予以采信；证据2、3、4相互印证了被告郑世玲以再就业创业为由向原告提出贷款申请，并与原告签订了借款合同，被告周维莲为该笔贷款提供了担保及原告向被告郑世玲的账号为62×××79账户发放贷款等事实，本院予以采信；证据5证明被告郑世玲未按期向原告偿还借款本息的事实，本院予以采信；证据6证明原告为主张本案债权与云南意衡律师事务所签订民事委托合同及支付律师代理服务费3000.00元的事实，本院予以采信；证据7与本案无关联性，本院不予采信；证据8无法确定其真实性且与本案无关，本院不予采信。通过庭审举证、质证和认证，本院认定本案法律事实如下：2016年5月29日原告作为甲方，与被告郑世玲作为乙方签订合同编号为53001333116052971119的《小额贷款借款合同》，合同主要约定，甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：郑世玲，账号：62×××79。贷款金额为100000.00元，年利率为6.25%，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮加点1.5%（合同期限内不予调整），贷款期限自2016年5月29日至2018年5月29日，还款方式为按季付息，到期一次还本。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同时《借款合同》中约定：甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。同日，由原告作为甲方与被告周维莲作为乙方，签订了合同编号为53001333616054561222的《小额贷款保证合同》，担保方式为由被告周维莲提供连带责任担保，合同主要约定：为确保郑世玲与甲方于2016年5月29日签订的小额贷款借款合同的履行，乙方愿意为主合同项下债务提供保证担保，债务本金人民币拾万元整，担保债权确定的期间为自2016年5月29日至2018年5月29日。并约定乙方的保证范围为债务人在主合同项目下债务本金利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、应用证项下收益人拒绝承担的有关银行费用等），甲方为实现债权与担保权利的发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费.........公告费、律师费等）的100%。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2016年5月29日原告出具了放款通知单，载明：借据编号为：5300133311605297111901，放款金额为100000.00元，放款执行年利率6.25%，逾期利率8.125%。同日，被告郑世玲在原告出具的手工借据“借款人签名栏”上签字并捺印，该借据载明：借款人姓名郑世玲，放款账号户名郑世玲，放款账号62×××79，借款金额人民币为100000.00元，借款期限24月，从2016年5月29日至2018年5月29日，年利率6.25%，借款用途进货，还款方式按季付息到期一次性还本，首次还本月数第24个月。同日，原告向被告郑世玲账户发放贷款100000.00元，之后被告郑世玲签字从该账户中取款20000.00元。借款期限届满后被告郑世玲至今未偿还借款本金99900.80元，截止2020年3月17日拖欠利息14534.92元。原告为实现本案债权向云南意衡律师事务所支付了3000.00元律师代理服务费。本院认为，原告与被告郑世玲签订的《小额贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第八条第一款“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同”的规定，原告向被告郑世玲履行了发放贷款义务，被告郑世玲则应按约在规定的期限内还本付息。被告郑世玲辩称其只是名义上借款人而非实际借款人，其未收到案涉款项及该案涉贷款系被告周维莲使用，因其未提供相应证据予以证明，且与庭审查明原告发放贷款后被告郑世玲有过取款行为的事实不符，故对其抗辩主张，本院不予采纳。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，被告郑世玲应按照合同约定偿还原告贷款并支付利息。故对原告诉请被告郑世玲偿还借款本金及利息的请求，本院予以支持。关于被告周维莲是否承担保证责任问题。被告周维莲与原告签订了《小额贷款保证合同》，约定被告周维莲对被告郑世玲向原告借款100000.00元本息承担连带责任保证，担保债权确定的期间为2016年5月29日至2018年5月29日，保证期间自保证合同生效起至主合同项下的债务履行期间届满之日后两年止，即担保人的担保期限至2020年5月29日止。原告在保证期限届满前已向本院提起诉讼，要求其履行保证义务，故被告周维莲应承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，对原告诉请被告周维莲对被告郑世玲向原告欠款99900.80元及利息承担连带保证责任的请求，本院予以支持。关于原告请求判令被告郑世玲、周维莲承担原告为实现债权所产生律师费用3000.00元的问题。根据原告与被告郑世玲签订的《小额贷款借款合同》及原告与被告周维莲签订的《小额贷款保证合同》中对律师费的约定及原告为主张本案债权已实际支付律师服务费3000.00元的客观事实，故对原告请求判令被告郑世玲、周维莲连带承担原告为实现债权所产生律师费用3000.00元的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑世玲偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行欠款99900.80元及至2020年3月17日利息14534.92元，并以欠款99900.80元为基数按年利率6.25%计算自2020年3月18日起至偿还清全部贷款之日止的利息，定于本判决生效之日起三十日内履行；二、被告郑世玲支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行律师服务费3000.00元，定于本判决生效之日起三十日内履行；三、被告周维莲对上列一、二项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1325.00元，由被告郑世玲、周维莲承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均未上诉的，本判决自上诉期限届满之日即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决的，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期间届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  钟 娅人民陪审员  秦振香人民陪审员  吴文义二〇二〇年九月三日法官助理白庆海书记员夏大赟