贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初6567号 原告：中国太平洋财产保险股份有限公司黔西南中心支公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山街道办事处瑞金大道侧瑞金大厦**，统一社会信用代码：9152230073660195X9。 负责人：兰红兵，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：李吉，贵州纬图律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈霞，贵州纬图律师事务所实习律师。 被告：常虹，女，1972年12月14日生，住贵州省兴义市。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司黔西南中心支公司（以下简称太平洋财保黔西南中心支公司）诉被告常虹保证保险合同纠纷一案。本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告太平洋财保黔西南中心支公司的委托代理人李吉、陈霞（实习）到庭参加了诉讼。被告常虹经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告太平洋财保黔西南中心支公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告常虹向太平洋财保黔西南州中心支公司支付代偿款91849.29元；2、请求判令被告常虹向太平洋财保黔西南州中心支公司支付欠付保险费8342.26元；3、请求判令被告常虹向太平洋财保黔西南州中心支公司支付（以代偿款及欠付保费100191.55元为基数，自2019年10月14日起按年利率24%计算至实际清偿完毕止，暂计算至2020年5月28日违约金为14961.94元）；4、请求判令被告常虹向太平洋财保黔西南中心支公司支付律师费1000元；5、本案诉讼费由被告常虹承担。 事实及理由：2018年6月25日，被告常虹作为甲方与XX股份有限公司南京分行（以下简称“XX银行”）签订《个人借款合同》，合同约定：被告常虹向XX银行南京分行借款130000元，借款期限为36个月，即从2018年6月26日至2021年6月26日止，借款年利率为7.3625%，还款方式为按月分36期偿还。借款合同签订当天，XX银行向被告常虹发放借款了130000元。同日，被告常虹作为投保人，XX银行作为被保险人在原告处投保了个人贷款保证保险。双方约定：1．保险金额为154570元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费率为1.8%/月，每月保险费金额为2340元，缴费日期为银行扣款之日；2．投保人允许被保险人从指定的账户中代保险人扣除每月应交保险费。投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；3．保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。合同履行期间，被告常虹向原告支付了部分保费，因被告常虹逾期还款80天，原告代被告常虹向XX银行偿还了91849.29元借款，XX银行确认已收到该款并出具了《代偿债务与权益转让确认书》给原告。原告已按约向徽商银行进行了代偿，被告常虹至今未归还原告代偿款及欠付保费，其行为已构成违约，故原告向法院提起诉讼。 被告常虹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年6月25日，常虹作为借款人与贷款人XX股份有限公司南京分行（以下简称“XX银行”）签订《个人借款合同》，合同约定常虹向XX银行借款130000元用于消费，借款期限为36个月，即自2018年6月26日至2021年6月26日，借款年利率为7.3625%，还款方式为按月份36期偿还。同日，常虹作为投保人，XX银行作为被保险人在太平洋财保黔西南中心支公司处投保，太平洋财保黔西南中心支公司承保并出具了《个人贷款保证保险保险单》，约定保险金额为154570元，每月保险费为2340元。双方特别约定：（1）投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；（2）保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。合同履行期间，常虹偿还了12期借款本金40194.34元、支付利息8232.76元，向太平洋财保黔西南中心支公司支付了保险费28080元，后未按约定偿还款项。因常虹逾期还款80天，太平洋财保黔西南中心支公司按照保险合同的约定向XX银行代偿了本金89805.66元、利息、罚息及复利2043.63元，共计代偿91849.29元，XX银行向太平洋财保黔西南中心支公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到太平洋财保黔西南中心支公司代偿的91849.29元，并将对借款人常虹追偿的全部权益转让给太平洋财保黔西南中心支公司。 上述法律事实，有当事人陈述，原告提交的《个人借款合同》、《个人贷款保证保险保险单》、《权益转让确认书》等证据在卷佐证，故作认定。 本院认为，常虹经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、答辩的诉讼权利，同时应承担相应的不利后果。常虹与太平洋财保黔西南中心支公司之间的保证保险合同合法有效，应受法律保护。常虹未按借款合同约定归还借款本息，太平洋财保黔西南中心支公司在保证保险范围内向XX银行支付了代偿款91849.29元，履行了保险理赔义务。XX银行出具了代偿债务与权益转让确定书，涉案借款的全部权益已经转让给太平洋财保黔西南中心支公司，因此太平洋财保黔西南中心支公司诉请常虹支付其代偿款91849.29元的主张，本院予以支持。 关于太平洋财保黔西南中心中公司诉请的违约金，双方在《个人贷款保证保险保险单》中约定：“从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。该违约金约定过高，且违约金应是在合理范围内对违约行为造成的损失予以补偿，从太平洋财保黔西南中心支公司代为清偿时间、金额等因素考虑，太平洋财保黔西南中心支公司主张按年利率24%计算过高，本院依法予以调整，即自代偿之日2019年10月14日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算违约金至代偿金偿还完毕之日止。 关于太平洋财保黔西南中心支公司诉请的保费，常虹按约定未支付保费，属于双方签订的《个人贷款保证保险保险单》中的违约行为，因本院已支持了违约金，对诉请的保费不再支持。 关于太平洋财保黔西南中心支公司诉请的为主张债权支付的律师费，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第五十九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由常虹于本判决生效之日起十日内向中国太平洋财产保险股份有限公司黔西南中心支公司偿还代偿款91849.29元及违约金（违约金以91849.29元为基数，自2019年10月14日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计付违约金至清偿之日止）； 二、驳回中国太平洋财产保险股份有限公司黔西南中心支公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2624元，减半收取1312元，由常虹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审判员 吴 涛 二〇二〇年九月九日 书记员 何丽娟