大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0204民初2498号原告：张淑庄，女，汉族，1985年5月9日生，住广东省东莞市。委托诉讼代理人：马晓亮，辽宁方槊律师事务所律师。被告：大连绿科国际贸易有限公司，住所地辽宁省大连市沙河口区万岁街102号1层北侧，统一社会信用代码：9121020077302723XA。法定代表人：张忠奎。被告：北京经讯时代科技有限公司，住所地北京市朝阳区霄云路28号院2号楼7012，统一社会信用代码：91110102306382224M。法定代表人：凌祥。被告：北京联合开元融资担保有限公司，住所地北京市西城区金融街7号5F518，统一社会信用代码：911100006835540799。法定代表人：韩光磊。原告张淑庄与被告大连绿科国际贸易有限公司（以下简称绿科公司）、北京经讯时代科技有限公司（以下简称经讯时代公司）、北京联合开元融资担保有限公司（以下简称联合开元公司）民间借贷纠纷一案，原告张淑庄于2020年3月26日向本院递交起诉状，经诉前调解不成，本院于2020年5月13日立案后，依法组成合议庭，于2020年9月25日公开开庭进行了审理。原告张淑庄委托诉讼代理人马晓亮到庭参加诉讼。被告绿科公司、经讯时代公司、联合开元公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本案现已缺席审理终结。原告张淑庄向本院提出诉讼请求：1.判令被告绿科公司向原告张淑庄偿还本金240000元，支付利息5100元；2.判令被告绿科公司按照应付款项金额的年化利率8.5%向原告张淑庄支付资金占用期间利息直至本息付清之日止；3.判令被告绿科公司支付原告绿科公司实现债权所产生的律师费23845元4.判令被告经讯时代公司对上述债务承担补充还款责任；5.判令被告联合开元公司对上述债务承担保证责任；6.本案的诉讼费用由三被告承担。事实和理由：绿科公司通过银川产权交易中心（有限公司）（以下简称银川产权交易中心）挂牌拟非公开发行私募基金（产品名称：“盈益20190307014”）。银川产权交易中心将该产品发布在经讯时代公司的网站及手机APP端，由经讯时代公司的网站及APP进行基金展示及交易。2019年4月1日，张淑庄出资240000元通过经讯时代公司的网站购买了“盈益20190307014”产品。《产品认购书》约定年化利率为8.5%，认购期限6个月，按月支付利息，到期还本。如未按时履行兑付义务视为违约，违约方给相关方造成损失的，违约方除应承担相应赔偿责任外，还应当承担日0.05%的违约金直至应付款项全部清偿完毕之日。《产品说明书》中约定担保方为联合开元公司。张淑庄在2019年5月1日、6月1日、7月1日通过经讯时代公司制作的APP上领取投资收益3次，合计5100元，但2019年8月1日以后的利息无法领取。截至2019年10月1日，绿科公司应当给付但未给付张淑庄本金240000元，逾期利息5100元。张淑庄在出资购买“盈益20190307014”产品时合同即成立并生效，该合同不违反法律效力性强制性规定，应当受法律保护。该合同由产品认购协议、产品说明书、风险揭示书、投资者承诺组成。产品发行人为绿科公司，应当受合同约束，履行偿付本金及逾期利息的义务，并承担相应的违约责任。银川产权交易中心为产品挂牌公司，应当对绿科公司的资质、合规性、是否有偿付能力，增信进行审查，但银川产权交易中心并未履行审慎的注意义务，故银川产权交易中心存在明显过错。经讯时代公司作为发行平台，只能进行产品展示，不得设置收费端口收取投资费用，此举已经严重超出经营范围。经讯时代公司作为互联网信息发布者应当对发布信息的真实性予以核实，但在经讯时代公司提供的网站上并没有绿科公司委托银川产权交易中心挂牌发行的具体合同，也没有绿科公司的具体介绍，对借款的用途也仅仅是企业经营而没有更详细的描述，导致张淑庄及其他投资者获取信息较少，做出投资判断依据不足，故经讯时代公司亦存在重大过错。张淑庄认为：绿科公司作为合同相对方理应承担合同义务，但经讯时代公司、银川产权交易中心因存在重大过错，也是造成张淑庄损失的重要原因，故应当承担补充责任，联合开元公司依据合同约定承担保证责任。故张淑庄诉至贵院。被告绿科公司、经讯时代公司、联合开元公司未提交书面答辩状。经审理查明，2019年3月7日，绿科公司召开股东会并通过决议，同意绿科公司于本决议通过之日起一年内向银川产权交易中心（有限公司）申请挂牌登记并非公开发行“盈益20190307014”产品等相关事宜，申请挂牌登记并非公开发行的总金额不超过人民币1000万元。同日，绿科公司向银川产权交易中心递交《定向融资计划挂牌登记申请函》并随函递交《对“盈益20190307014”产品发行程序及募集资金用途合法合规证明》。同日，绿科公司向“盈益20190307014”产品投资人出具《发行人承诺函》，承诺本次发行文件不存在虚假记录、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、合法性、完整性、有效性负责。本次发行是绿科公司真实意思表示，本次发行的有关内部决议程序合法，合规决议有效。绿科公司通过银川中心或其认可的其他渠道展示给投资人的认购协议构成，绿科公司对投资人不撤销的要约。绿科公司理解并接受本产品交易合约及产品说明书、风险揭示书、认购协议等的全部内容。本产品成立并且交易合约生效后，绿科公司作为发行人将严格履行交易合约项下各项义务，承诺到期无条件兑付融资本息。绿科公司董事长、总经理及主管会计工作负责人承诺向银川中心提交的“盈益20190307014”发行文件中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性、及时性承担连带责任。同日，联合开元公司出具《担保函》，为绿科公司在银川产权交易中心挂牌登记并非公开发行的定向融资计划，名为“盈益20190307014”产品提供不可撤销的连带责任保证担保，保证“盈益20190307014”产品投资人投资本金及预期收益的实现。2019年3月11日，银川产权交易中心向绿科公司出具《银川产权交易中心（有限公司）接受挂牌通知书》，银川产权交易中心同意“盈益20190307014”产品在银川产权交易中心股票登记。产品信息如下：产品名称：盈益20190307014，产品发行人：大连绿科国际贸易有限公司，发行总额：不超过1000万元，发行利率：详见产品发行确认书，计息方式：按月支付收益到期还本，产品期限：不超过6个月，挂牌有效期限：自取的接受挂牌之日起180日内完成发行，逾期未发行的，应重新提交挂牌申请。此后，经讯时代公司即在其运营的网络平台上对绿科公司的“盈益20190307014”产品信息进行发布。2019年4月1日，张淑庄通过登录经讯时代公司运营的网络平台（手机APP），在认购“盈益20190307014”产品时签订了《“盈益20190307014”合格投资者承诺》，加盖可信时间戳，并于2019年4月1日在经讯时代公司运营的网络平台（手机APP）认购了绿科公司的“盈益20190307014”产品。同时，张淑庄与绿科公司、经讯时代公司网上签订了“盈益20190307014”产品认购协议，协议中张淑庄为乙方（投资者），绿科公司为甲方，经讯时代公司为丙方。协议载明：鉴于：1.甲方通过在银川产权交易中心（有限公司）挂牌登记并非公开发行“盈益20190307014”产品，并与丙方签订《“盈益20190307014”居间信息服务协议》，丙方以其运营的提供居间信息服务的网络平台（网址：××，手机APP，以下简称“本平台”）上发布产品信息，乙方（投资者）自主决策，欲投资购买该产品。2.甲方承诺其发布的产品所披露的信息真实有效且无重大误导或隐瞒。3.乙方（投资者）确认其具备独立的投资决策能力,并已认真阅读并理解《“盈益20190307014”产品说明书》（以下简称《产品说明书》）与《“盈益20190307014”认购风险揭示书》（以下简称《风险揭示书》），审慎做出投资决定。在本协议及前述两项文件中，“投资者”或“认购人”之称谓被使用时，均代指乙方。4.丙方通过平台为甲方展示本产品、乙方投资本产品提供居间信息服务。“盈益20190307014”产品认购协议约定：产品名称：盈益20190307014（以下简称“本产品”），发行人：绿科公司，挂牌机构：银川产权交易中心（有限公司），产品发行规模：10000000元。产品期限：6个月。产品收益起算日：以融资款项转入甲方账户之日作为收益起算日，具体详见各产品成立公告。本产品发行期内不计投资收益。本期产品收益期：本期产品收益起算日（含）至到期日（不含）的天数为本产品的收益期。产品预期年化收益率,8.500%。乙方认购金额：人民币240000元。本金及预期收益支付方式：按月支付收益到期还本。发行资金用途：企业经营。同时还约定，甲方不可撤销的同意并承诺于本期产品到期日当日兑付在本协议项下发行成功的本产品，并向乙方支付完全部本金及预期收益。甲方支付完毕本金及预期收益后，本产品兑付结束。甲方向乙方支付的本金及预期收益计算公式为：本金及预期收益=乙方认购金额+乙方认购金额×预期年化收益率（年化）×产品收益期（天数）÷360天。本金及预期收益支付方式:按月支付收益到期还本，本产品到期日若甲方未按时履行兑付义务，视为甲方逾期。甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款项金额的0.050%向乙方支付违约金，直至应付款项全部清偿完毕之日。加盖可信时间戳，附《“盈益20190307014”产品说明书》和《“盈益20190307014”认购风险揭示书》。《“盈益20190307014”产品说明书》中约定担保方：联合开元公司。担保责任：担保方为产品发行人的到期还本付息义务和/或回购义务承担连带责任担保，承诺全额支付或补足本产品合格投资者实际取得的投资收益与预期收益之间的差额等。具体以《认购协议》和/或《担保函》约定为准。2019年4月1日，张淑庄通过经讯时代公司的APP花费240000元购买“盈益20190307014”产品，产品编号为盈益A006207784。张淑庄亦从2019年5月1日开始在经讯时代公司经营的平台中每月收到收益1700元至2019年7月1日，共计5100元。2019年7月、8月、9月绿科公司再未支付利息，至2019年10月1日到期绿科公司亦未向银川产权交易中心返还本金10000000元，张淑庄亦未收到240000元本金。截至2019年10月1日绿科公司尚欠张淑庄本金240000元及利息5100元，合计245100元未付。另查，2020年3月11日，张淑庄与辽宁壹德咏道律师事务所签订《委托律师合同》，张淑庄就本案委托辽宁壹德咏道律师事务所的律师提供相关的法律服务。张淑庄花费律师费23845元。上述事实，有张淑庄提供的起诉状、《“盈益20190307014”产品认购协议》、《“盈益20190307014”产品说明书》、《“盈益20190307014”合格投资者承诺书》、《“盈益20190307014”风险揭示书》、投资情况截屏、大连绿科国际贸易有限公司股东会决议、《定向融资计划挂牌登记申请函》、《对“盈益20190307014”产品发行程序及募集资金用途合法合规证明》、《发行人承诺函》、《担保函》、《银川产权交易中心（有限公司）接受挂牌通知书》、《委托律师合同》、大连增值税普通发票、及张淑庄当庭陈述笔录在案为凭，且经本院的审查，应予采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案张淑庄与绿科公司之间实际是借款合同关系。《中华人民共和国合同法》第十一条规定：书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。《中华人民共和国电子签名法》第三条第二款规定，当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。上述规定均认可电子合同的法律效力。本案中，盈益20190307014产品系绿科公司通过经讯时代公司经营的平台发放的产品，张淑庄通过该平台购买了盈益20190307014产品，并将款项打入指定账户，根据《“盈益20190307014”产品认购协议》的约定：本协议自乙方在平台上点击“确认”认购本产品并实现对应资金的划转即为成功认购，构成本协议生效，无需各方另行签署协议。该产品认购协议加盖可信时间戳认证，《最高人民法院关于互联网法院审理案件若干问题的规定》第十一条第二款规定，当事人提交的电子数据、通过电子签名、可信时间戳、哈希值效验、区块链等证据收集、固定和防篡改的技术手段或者通过电子取证存证平台认证，能够证明其真实性的，互联网法院应当确认。根据该规定，张淑庄与绿科公司双方形成的借贷关系合法有效。绿科公司应当按期归还张淑庄本息；因张淑庄与绿科公司之间约定的年化收益率为8.500%，不违反法律规定，故对张淑庄要求绿科公司偿还本金240000元，支付逾期利息5100元，合计2451000元的诉讼请求，因符合法律规定，本院予以支持；对于张淑庄要求绿科公司从应当支付本息之日的2019年10月1日起至本息还清之日止，按照年利率8.5%向张淑庄支付违约金的诉讼请求，双方在合同中约定的标准为自逾期之日起按照应付款项金额的0.050%向乙方支付违约金，直至应付款项全部清偿完毕之日，双方对于绿科公司逾期付款的违约责任已作出明确约定，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。张淑庄与绿科公司对逾期付款违约责任的约定合法有效，对双方均具有约束力，而张淑庄要求绿科公司按年利率8.5%承担逾期付款违约责任的请求无事实及法律依据，本院不予支持，故绿科公司应承担违约金120元。关于张淑庄要求绿科公司承担律师费的请求，依据《“盈益20190307014”产品认购协议》第九条第一款的约定，因违约方给守约方造成的损失，由违约方承担。《担保函》中联合开元公司的担保范围包括律师费用，故张淑庄要求绿科公司承担律师费23845元的请求合理，本院予以支持。关于张淑庄要求经讯时代公司承担连带责任的请求，依据法律规定，借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。本案中，经讯时代公司仅为提供媒介服务平台一方，并非案涉借款合同的当事人，故张淑庄要求经讯时代公司承担担保责任，不符合法律规定，本院不予支持。关于张淑庄要求联合开元公司承担连带责任的请求，因联合开元公司作为连带责任担保人，应对绿科公司向张淑庄承担的还款责任及支付的违约金承担连带清偿责任。关于法律适用问题，最高人民法院于2020年8月20日颁布新修订了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，修订后的司法解释对于民间借贷纠纷的利率上限进行了调整，张淑庄于2020年3月26日向本院递交起诉状，故本案不适用修订后的司法解释，仍应按照原司法解释规定的利率标准进行审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第六十五条、第一百零七条、第一百九十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十二条、第二十九条、第三十条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告大连绿科国际贸易有限公司偿还原告张淑庄借款本金240000元及利息5100元；二、被告大连绿科国际贸易有限公司给付张淑庄违约金120元；三、被告大连绿科国际贸易有限公司给付张淑庄律师费23845元；四、被告北京联合开元融资担保有限公司对被告大连绿科国际贸易有限公司的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告张淑庄的其他诉讼请求。上述具有给付内容的条款于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5632元、公告费300元（原告已预付），由原告负担654元，由被告大连绿科国际贸易有限公司、北京联合开元融资担保有限公司负担5278元，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  刘申人民陪审员  王琦人民陪审员  鹿越二〇二〇年九月三十日书 记 员  张倩附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第六十五条当事人约定由第三人向债权人履行债务的，第三人不履行债务或者履行债务不符合约定，债务人应当向债权人承担违约责任。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十二条借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。