福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初2278号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行，住所地泉州市鲤城区新门街南二幢1号。 负责人：吴菊花，该支行行长。 委托诉讼代理人：戴海莺，福建顺济律师事务所律师。 委托诉讼代理人：潘丹婷，福建顺济律师事务所律师。 被告：潘周平，男，汉族，1982年5月22日出生，住福建省永春县达埔。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行（以下简称邮储银行鲤城支行）与被告潘周平信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行鲤城支行的委托诉讼代理人潘丹婷到庭参加诉讼，被告潘周平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行鲤城支行向本院提出诉讼请求：一、判令潘周平立即向原告偿还透支本金64021.38元，利息、复利5519.95元，费用13637.49元，合计83178.82元，并支付自2020年6月12日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》(以下简称《领用合约》)及《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》(以下简称《章程》)的规定计算的利息、复利、违约金、手续费等相关费用；二、请求判令潘周平支付邮储银行鲤城支行支出的律师代理费2000元；三、请求判令潘周平承担本案诉讼费、公告费、保全费等全部费用。事实和理由：2016年9月25日，潘周平向邮储银行鲤城支行申请办理中国邮储银行信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》（以下简称《申请表》）。潘周平在《申请表》上签字确认，其已阅读该申请表背面的《领用合约》及《章程》等全部申请材料，充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》和《章程》的规定。《领用合约》及《章程》中约定,潘周平当期消费交易可享受最长50天,最短20天的免息还款待遇。若在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，潘周平应按规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止,日利率万分之五,按月计收复利。潘周平到期还款日前未全额偿还最低还款额的,除按规定支付透支利息外,还须按照最低还款额未偿还部分5%支付违约金。邮储银行鲤城支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项由潘周平承担。同时，《章程》约定，本章程修改或邮政储蓄银行信用卡收费项目、标准及利率等发生调整。发卡行报经中国银行业监督管理委员会批准公布后即生效，无须另行通知。修改后的条款对所有当事人具有同等的约束力。2016年9月30日邮储银行公告取消滞纳金收费项目，增加了违约金收费项目，标准为最低还款额未还部分的5%。邮储银行鲤城支行向潘周平发放卡号为5189050003780217的邮政储蓄银行信用卡。潘周平使用该卡进行透支消费,但未按期足额还款,截止至今，仍未偿清全部款项。 潘周平未作答辩。 潘周平未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃举证、质证的权利；邮储银行鲤城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法予以审查，其提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与邮储银行鲤城支行诉称的事实一致。另查明，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条第7项约定：“乙方（潘周平）在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方（邮储银行鲤城支行）规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。”《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》第三十四条约定：“本章程由中国邮政储蓄银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行。修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效。持卡人不接受该修改，可在公告期内办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。修改后的条款对所有当事人具有同等的约束力。”2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司在其官方网站上发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，取消“滞纳金”收费项目，增加“违约金”收费项目。根据邮储银行鲤城支行提供的银行资产风险管控系统截图，截止至2020年6月12日，潘周平尚欠本金64021.38元，利息、复利5519.95元，分期手续费1888.25元、滞纳金11749.24元。 另查明，邮储银行鲤城支行因本案委托律师代理诉讼而支付律师代理费人民币2000元。 本院认为，邮储银行鲤城支行与潘周平之间的信用卡合同关系，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。潘周平使用信用卡透支后，未能按照合同约定的期限和数额返还透支资金，现邮储银行鲤城支行起诉要求潘周平按中国邮政储蓄银行信用卡领用合约的约定支付其透支的本金，以及相应的利息、复利、分期手续费的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，但合计以不超过年利率24%为限。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》还约定，邮储银行鲤城支行因催收或委外催收欠款而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由潘周平承担，现邮储银行鲤城支行要求潘周平付其因本案诉讼支付的律师代理费，符合合同约定和法律规定，应予支持。本案邮储银行鲤城支行只提供《关于我行信用卡业务收费项目调整的公告》，并未提供其与办卡人协议约定收取违约金的证据，故在《领用合约》和《章程》未约定违约金的情况下，对邮储银行鲤城支行主张的违约金不予支持。潘周平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条规定，判决如下： 一、潘周平应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行信用卡透支本金64021.38元、分期手续费1888.25元并支付相应的合计不超过年利率24%为限的利息、复利（截止至2020年6月12日，利息、复利为5519.95元，之后的至实际还款之日止的利息、复利按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计算）； 二、潘周平应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行因本案诉讼而支付的律师代理费用2000元； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1929元，减半收取计965元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行负担133元，由潘周平负担832元，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 李建河 二〇二〇年九月十一日 法官助理 林嘉锟 书 记 员 黄伟玲 本判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。