江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初4949号原告：中银消费金融有限公司。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘飞飞，江苏田湾律师事务所律师。被告：陈玉平。被告：周聪。二被告共同委托诉讼代理人：蒲凡凡，江苏苍梧律师事务所律师。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）诉被告陈玉平、周聪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人刘飞飞及二被告的共同委托诉讼代理人蒲凡凡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原、被告诉辩意见原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令解除原告与被告陈玉平之间的贷款合同，被告陈玉平返还原告借款本金150469.87元及利息、滞纳金21334.95元（截止到2020年6月28日，自2020年6月29日起至实际清偿全部债务之日止按照年利率24%计算）并承担原告聘请律师费用4514元，合计176648.82元；2.请求依法判令原告对两被告提供的抵押物（连云港市海州区×××路×号××××××号楼×单元×××室）享有优先受偿权；3.请求依法判令被告周聪对上述债务承担共同还款责任；4.请求依法判令两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：1.2018年2月8日，被告陈玉平向原告申请贷款人民币20万元，双方签订了中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】信用贷款额度申请和使用合约，合约对借款金额和期限、借款用途、借款利率、费用、贷款的偿还、实现债权的费用、争议解决等事项进行了约定，同时被告陈玉平将其所有的位于连云港市海州区×××路×号××××××号楼×单元×××室的房产抵押给了原告，并办理了抵押登记，被告周聪向原告出具共同还款承诺书，承诺与被告陈玉平共同清偿上述欠款。2.原告按照合同约定于2018年2月10日向被告发放贷款20万元，但被告违反合同约定拖欠多期贷款未还，截止到2020年6月28日尚欠贷款本金150469.87元及利息、滞纳金21334.95元。原告经多次催要未果，不得不宣布贷款全部提前到期并提前收回全部贷款本息，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告陈玉平、周聪辩称，原告诉求部分无事实和法律依据，首先被告周聪并未在贷款合同中作为共同债务人签字，因此其不应当作为此债务的共同偿还人，其次原告与被告陈玉平签订的贷款合同应该为无效合同，被告陈玉平共计偿还原告借款为109196.933元，原告主张的数额部分无事实依据，因此请求法院查明案件事实后驳回原告的部分诉求。本院认定的事实1.2018年2月8日，被告陈玉平（乙方、借款人、丙方、抵押人）与原告中银公司（甲方、贷款人、抵押权人）签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定主要内容：一、借款金额200000元整，采用等额本息按月还款，固定年利率16.1%，借款期限60个月；二、如乙方未履行按期还款义务，甲方有权解除本合约，宣布尚未偿还的贷款本息和其他应付款项立即到期，要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等；三、抵押物为江苏省连云港市海州区×××路×号××××××号楼×单元×××室房产，抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，抵押担保范围是本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；四、乙方逾期还款时每日滞纳费的计算标准：逾期时贷款余额每日滞纳费0-10000元5元、10000-20000元10元、20000-30000元15元、30000-40000元20元、40000-50000元25元、50000-60000元30元、60000-70000元35元、70000-80000元40元、80000-90000元45元、90000-100000元50元，更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收等内容。2.2018年1月31日，被告周聪在《共同还款承诺书》上签名予以确认，明确表示同意与陈玉平共同承担还款义务，直至贷款本息和费用全部结清为止，共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、律师费等实现债权的费用，如陈玉平出现合约项下的违约行为，中银公司对陈玉平采取的违约措施均适用于周聪。3.2018年2月8日，被告陈玉平以其所有的坐落于江苏省连云港市海州区×××路×号××××××号楼×单元×××室房产办理了抵押登记，抵押权人为原告中银公司，担保债权数额20万元，本次抵押为二次抵押。该房屋第一次抵押在中国农业银行股份有限公司连云港分行，抵押权利价值54万元。4.庭审中，原告称按约向被告足额发放贷款，但被告未按约履行还款义务。结合被告提交的还款明细及原告的庭审陈述，依法确认被告已经偿还本息共计103418.75元。截止2020年6月28日，被告尚欠借款本金150469.87元，利息、滞纳金21334.95元，原告并主张自2020年6月29日起至实际给付之日止的利息、滞纳金，以150469.87元为本金，按年利率24%计算。5.本案借款发生时，被告陈玉平、周聪系夫妻关系。6.原告因本案支出律师费4514元。本院判决理由和结果本院认为，原告与被告陈玉平签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》系双方真实意思表示，不违法法律规定，合法有效，应受法律保护，被告应当承担还款责任。根据《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》约定，被告未按约履行还款义务，原告有权解除合同，要求被告提前还款，并行使担保物权。借款逾期后，借款合同约定的滞纳金和利息合计标准过高，现原告主张按年利率24%计算，符合法律规定，截止2020年6月28日，被告尚欠借款本金150469.87元，利息、滞纳金21334.95元，并主张自2020年6月29日起至实际给付之日止的利息、滞纳金，以150469.87元为本金，按年利率24%计算。故原告要求解除《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，并要求被告陈玉平偿还借款本金及利息、滞纳金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告周聪在《共同还款承诺书》上签名予以确认，明确表示同意与陈玉平共同承担还款义务，故被告周聪辩称不应作为债务的共同还款人，本院不予采信，其依法应向原告承担共同还款责任。因涉案房屋已办理抵押登记，在被告不履行还款义务时，原告有权就涉案抵押房屋享有优先受偿权。根据合同约定，原告因本案支出的律师费4514元，应当由被告陈玉平、周聪共同承担。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、原告中银消费金融有限公司与被告陈玉平签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》予以解除；二、被告陈玉平、周聪于本判决生效之日起十日内给付原告中银消费金融有限公司借款本金150469.87元及利息、滞纳金（截止2020年6月28日，利息、滞纳金21334.95元；自2020年6月29日起至实际给付之日止的利息、滞纳金，以150469.87元为本金，按照年利率24%计算）及律师费4514元；三、被告陈玉平不履行债务时，原告中银消费金融有限公司有权在抵押范围内就涉案抵押的陈玉平所有的坐落于江苏省连云港市海州区×××路×号××××××号楼×单元×××室房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3833（原告已预交），由被告陈玉平、周聪共同负担，被告负担部分于本判决生效后十日内给付原告中银消费金融有限公司。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：1044××××9094（汇款后将汇款凭证交本院随卷移送）。审 判 员 时恒雨二〇二〇年九月二十二日法官助理 金 鑫书 记 员 王莉莉法律条文、缴款账号及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、缴款账号开户名称：连云港市海州区人民法院开户行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户账号：3205××××6999-012844三、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。