河北省青龙满族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0321民初841号 原告：青龙满族自治县农村信用联社股份有限公司青龙信用社，住所地河北省秦皇岛市青龙满族自治县青龙镇大杖子村。 统一社会信用代码：91130321MA07U93P53。 负责人：林春雨。 委托诉讼代理人：张英，男，1974年9月10日出生，满族，该公司职员。 委托诉讼代理人：杜杰，男，1963年3月4日出生，满族，该公司职员。 被告：王玉飞，女，1987年5月8日出生，满族。 被告：马玉英，女，1951年7月1日出生，满族，农民。 委托诉讼代理人：沈凤雨，青龙满族自治县东升法律服务所法律工作者。 被告：崔洪歌，男，1986年8月16日出生，满族。 原告青龙满族自治县农村信用联社股份有限公司青龙信用社（下简称青龙信用社）与被告王玉飞、马玉英、崔洪歌金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序并公开开庭进行了审理。原告青龙信用社的委托诉讼代理人张英，被告王玉飞，被告马玉英及其委托诉讼代理人沈凤雨到庭参加诉讼，原告青龙信用社的法定代表人林春雨经本院传票传唤未到庭参加诉讼。庭审结束后，原告向本院申请追加崔洪歌为本案被告，本院依法通知崔洪歌作为被告参加诉讼，将本案由简易程序变更为普通程序并组织双方当事人进行第二次开庭审理。原告青龙信用社的委托诉讼代理人杜杰，被告王玉飞，被告马玉英及其委托诉讼代理人沈凤雨到庭参加诉讼，原告青龙信用社的法定代表人林春雨、被告崔洪歌经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，被告王玉飞于2013年3月5日在原告青龙信用社借款140万元，利率执行月利率7.6875‰，逾期利率在借款执行利率基础上上浮50%，借款用途为购买挖掘机，借款到期日为2015年3月4日。截止目前，被告共计结息238210元。杨秀平以其名下的位于（原中兴路南）的商业门市楼（房权证青私房第01××48号，土地证号为青国用（2011）第5**）为上述贷款提供抵押担保。现杨秀平已经死亡，其妻子马玉英为此房屋的共有人和法定继承人。现借款合同早已到期，经多次催收，被告王玉飞没有按合同约定按时归还贷款本息，侵害原告的合法权益。原告诉至法院，请求法院依法判决：1、被告王玉飞偿还原告贷款本金140万元及至本金清偿之日止的利息；2、原告对抵押物享有优先受偿权；3、本案一切诉讼及相关费用由被告承担。 被告王玉飞辩称，这笔借款是我公公用的，用我的名义贷款，当时我去时只签了字，这笔借款是以什么方式借到的，这些情况我都不清楚。当时我前夫跟我公公说“我是上班的，能借这笔钱，让我签字借,还说后期这笔钱他们会还，说不用我管”，我前夫就带我去签字的，原告催收没有通知到我本人。 被告马玉英辩称，一、马玉英未授权杨秀平向原告提供抵押担保。理由是：01××48号房权证、515号土地使用证记载的位于青龙满族自治县（原中兴路南）商业门市楼是杨秀平与妻子马玉英夫妻关系存续期间的共同财产，现在是马玉英及杨秀平第一顺序继承人的共同财产。2013年3月5日，原告与杨秀平签订的《抵押合同》不是答辩人真实意思表示，杨秀平无权处分属于马玉英份额的财产，《抵押物清单》上马玉英名字不是答辩人书写的，依据《合同法》第四十八条规定，应由行为人负责。二、原告起诉漏掉了被告。理由是：2013年3月5日，原告分别与王玉飞签订了《个人借款合同》，与杨秀平签订了《抵押合同》，与王玉飞、崔洪歌签订了《承诺书》，承诺书中约定：自愿以全部家庭财产为上述债务提供连带保证。杨秀平、崔洪歌是王玉飞同一笔债务的两个保证人，王玉飞、崔洪歌《承诺书》中的“自愿以全部家庭财产为上述债务提供连带保证”是财保特征而非人保，在杨秀平已故的情况下，原告有责任提供王玉飞、崔洪歌夫妻关系存续期间财产清单，离婚时财产、债权、债务分配及去向以便公平、公正、可行解决抵押合同纠纷。杨秀平于2018年10月28日死亡，杨秀平生前未告知马玉英与原告签订《抵押合同》的过程，现在马玉英有客观、关联、合法性证据证明杨秀平2013年3月5日原告签订《抵押合同》时未征得马玉英同意的证据。原告于2017年7月11日曾起诉过王玉飞、崔洪歌、杨秀平，并向法院提交了王玉飞、崔洪歌共同签订的《承诺书》，《承诺书》复印件来自于原告2017年7月11日起诉立案时卷宗，依据《承诺书》全部家庭财产担保证据，崔洪歌是本案明确被告，原告起诉时漏掉了崔洪歌，其诉讼不符合《民诉法》第一百一十九条规定，欠缺起诉实质要件。三、原告起诉已经超过诉讼时效。理由是：2013年3月5日，王玉飞在原告处借款，2015年3月4日到期，依据《担保法》第二十六条，杨秀平担保只能到2015年9月5日，超过保证时间杨秀平不应承担保证责任，继而马玉英也就不存在与原告之间抵押合同纠纷，对原告抵押物享有优先受偿权不应得到法律支持。综上，请人民法院查明事实，驳回原告的诉讼请求。 经审理查明，被告王玉飞于2013年3月5日在原告青龙信用社贷款140万元，利率执行月利率7.6875‰，借款用途为购买挖掘机，逾期利率在借款执行利率基础上上浮50%，借款到期日为2015年3月4日。杨秀平以其名下的位于（原中兴路南）的商业门市楼（房权证青私房字第××号，土土地证号为青国用（2011）第5**为上述贷款提供抵押担保，其妻子马玉英在《同意抵押意见书》、《房地产抵押清单》、《担保意向书》、《承诺书》中签字按印，现杨秀平已经死亡。借款发生时，被告崔洪歌与被告王玉飞系夫妻关系，被告崔洪歌与原告签订了《承诺书》，承诺书的主要内容为：夫妻共同承诺以家庭所有资产为该笔贷款承担连带保证责任，保证按期归还贷款本息。合同到期后，被告王玉飞没有按照合同约定偿还贷款本金及利息，截至起诉之日，被告偿还利息238210元。原告诉至法院，请求人民法院依法判决：1、被告王玉飞和崔洪歌偿还原告贷款本金140万元及至本金清偿之日止的利息；2、原告对抵押物享有优先受偿权；3、本案一切诉讼及相关费用由被告承担。 另查明，原告分别于2015年9月17日、2016年3月23日向被告王玉飞下达贷款催收通知书。2017年1月10日，我院立案庭向原告送达民事案件受理通知书，2017年1月18日我院马圈子法庭以诉前调解未达成一致意见向我院立案庭发送建议立案通知。之后，原告又分别于2017年11月16日、2018年6月27日、2018年12月24日、2019年12月23日在青龙满族自治县人民法院起诉后撤诉。 以上事实，有原被告双方的当庭陈述以及原告提交的借款借据、个人借款合同、2013年3月1日王玉飞、崔洪歌的承诺书、2015年9月17日贷款催收通知书、2016年3月23日贷款催收通知书、抵押合同书、杨秀平和马玉英出具的承诺书、担保意向书、房地产抵押清单、同意抵押意见书、青龙满族自治县人民法院民事案件受理通知书、马圈子法庭给立案庭出具的通知、青龙满族自治县人民法院询问笔录、（2017）冀0321民初2334号民事裁定书、（2018）冀0321民初1545号民事裁定书、（2018）冀0321民初3045号民事裁定书、（2019）冀0321民初2101号民事裁定书等证据在卷予以佐证，本院予以采信。 本院认为，原被告之间签订的《个人借款合同》、《借款借据》、《抵押合同书》系各方当事人的真实意思表示，且未违法，为合法有效合同，各方均应当依照该合同的约定全面履行合同义务。现原告已经依照合同约定向借款人发放贷款，被告亦应遵守合同约定，履行到期还款义务，逾期不还，已构成违约。根据合同约定，被告方的借款利率为月利率7.6875‰；贷款人逾期偿还借款的，从逾期之日起在借款利率基础上加收50%罚息。被告王玉飞在庭审中提出该笔借款虽是本人签字，但是不是本人使用的辩解，但其并未就其辩解向本庭提供证据，且其并未对借款合同、借款借据以及借款的事实提出异议，故本院对其辩解不予采信。另被告王玉飞提出该笔借款已经超过诉讼时效，没有收到原告的催收通知书，亦没有在2015年9月17日、2016年3月23日贷款催收通知书上签字，但庭审结束后被告王玉飞却放弃了对贷款催收通知书签字以及按印进行鉴定的权利，应承担对己方不利的法律后果。原告与被告王玉飞之间的借款合同于2015年3月4日期满，但原告于2015年9月17日、2016年3月23日向被告王玉飞送达了贷款催收通知书，并于2017年1月10日以杨秀平、崔洪歌、王玉飞为被告向青龙满族自治县人民法院递交起诉状，经青龙满族自治县人民法院马圈子法庭组织诉前调解，未能达成一致意见后，建议立案，但之后原告并未立案，依据《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条第四款之规定“与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形”，诉讼时效中断，而诉前调解作为诉前措施的一种，与起诉存在一定的关联性，也是权利人积极行使权利的表现，打破了权利人不行使权利这一事实状态的持续，应作为诉讼时效中断事由。故，本案的诉讼时效分别在2015年9月17日、2016年3月23日、2017年1月10日中断。之后，原告于2017年11月16日、2018年6月27日、2018年12月24日、2019年12月23日在青龙满族自治县人民法院起诉后撤诉，诉讼时效在上述期间内再次中断。综上，原告的起诉并未超过诉讼时效，对被告关于本案超过诉讼时效的辩解，本院不予采信。故，被告王玉飞应承担还款责任。关于被告马玉英辩解的杨秀平的担保期间应截止到2015年9月5日，因杨秀平并未由个人为该笔贷款提供担保，而是以其名下的房产为该笔贷款提供的抵押担保，并不适用《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任”的规定，而依据《中华人民共和国担保法》五十二条之规定：“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭”，以及《中华人民共和国物权法》第二百零二条“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护”之规定，本案所涉主债权并未超过诉讼时效，原告在诉讼时效期间内行使抵押权，而主债权未消灭，抵押权亦未消灭。故，对于被告马玉英关于担保超过诉讼时效的辩解，本院不予采信。被告马玉英与杨秀平（已故）以其所有的位于（原中兴路南）的商业门市楼（房权证青私房字第××号，土地土地证号为青国用（2011）第5**上述贷款提供抵押担保，并在青龙满族自治县房地产产权产籍监理所、青龙满族自治县国土资源局办理了抵押登记手续，该抵押担保行为合法有效。虽被告马玉英称其在承诺书、担保意向书、房地产抵押清单、同意抵押意见书的签字及按印均不是本人，但庭审结束后被告马玉英却放弃了对承诺书、担保意向书、房地产抵押清单、同意抵押意见书的签字以及按印进行鉴定的权利，其应承担对其不利的法律后果。被告马玉英又辩称，杨秀平签订《抵押合同》未征得马玉英同意，且被告马玉英未在《抵押合同》中签字按印，因抵押合同签订的一方当事人抵押人即为杨秀平一人，而被告马玉英作为抵押物的共有人在签订《抵押合同》前已经以书面形式同意抵押并签署承诺书、担保意向书、房地产抵押物清单、同意抵押意见书，其应视为马玉英同意杨秀平处分夫妻共同财产的行为。综上，对被告马玉英的辩解，不予支持。原告作为抵押权人依法享有就抵押财产优先受偿的权利，故对原告诉请对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告崔洪歌经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其对自身权利的放弃，而被告崔洪歌在承诺书中承诺以全部家庭财产为该笔贷款办理抵押担保，但双方并未就抵押担保的财产进行明示，属于约定不明，但根据其在承诺书以及授信申请书中的签字，被告崔洪歌对夫妻关系存续期间被告王玉飞的该笔借款是知情且同意的，故该笔借款属于被告王玉飞、崔洪歌夫妻关系存续期间共同意思表示，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，被告崔洪歌应对该笔债务承担共同还款责任。原告主张由被告承担本案的诉讼及相关费用，但未就诉讼费之外的其他费用提供相关证据予以证实，故对原告请求被告承担其他费用的主张本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条、第一百四十条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王玉飞、崔洪歌于本判决生效之日起十五日内一次性偿还原告青龙满族自治县农村信用联社股份有限公司青龙信用社借款本金人民币140万元及自借款之日起至本判决限定的履行期限的实际履行之日止的利息（利息计算方式：借款利率按照合同约定的月利率7.6875‰计算，贷款人逾期偿还借款的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，扣除已经偿还的利息238210元）； 二、原告青龙满族自治县农村信用联社股份有限公司青龙信用社在本案被告王玉飞、崔洪歌所欠的借款本金140万元及其利息的范围内对依法处置被告马玉英、杨秀平（已故）以其所有的位于（原中兴路南）的商业门市楼（房权证青私房字第××号，土地证土地证号为青国用（2011）第5**款享有优先受偿权； 三、被告马玉英除本判决第二项涉及的抵押物外，对欠款的偿还不再承担其他责任。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17400元，减半收取8700元，由被告王玉飞、崔洪歌负担，于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于秦皇岛市中级人民法院。 审 判 长  张颖丽 审 判 员  郑桂伟 人民陪审员  王保林 二〇二〇年九月十五日 书 记 员  董凤英