渭南市临渭区人民法院   民事判决书   （2020）陕0502民初3487号   原告：李吉娃，男，1957年11月3日出生，汉族，村民，住渭南市临渭区。   委托诉讼代理人：王鹏，渭南市前进法律服务所法律工作者。   委托诉讼代理人：张寒斌，渭南市前进法律服务所法律工作者   被告：中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司，住所地：渭南市临渭区。   负责人：侯军，总经理。   委托诉讼代理人：樊恺，男，1989年3月5日出生，汉族，住渭南市富平县，系公司员工。   委托诉讼代理人：段喜平，陕西新仓律师事务所律师。   原告李吉娃与被告中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司（以下简称保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李吉娃委托诉讼代理人张寒斌、被告保险公司委托诉讼代理人段喜平到庭参加诉讼；原告李吉娃及其委托诉讼代理人王鹏、被告保险公司委托诉讼代理人樊恺经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告李吉娃向本院提出诉讼请求：1.判令被告保险公司给付医疗费、住院津贴、伤残赔偿金等合计32204.5元；2.案件受理费由被告承担。事实及理由：2019年9月2日，张某某驾驶陕EXXXXX号小轿车（车载华某乙、华某甲、李吉娃）前往吝店派出所为华某甲办理户口分户事宜，XX镇XX村路口由北向南左转时，与翟某某驾驶鲁QXXXXX/鲁Q8RBXX道由南向北行驶时发生碰撞，致华某乙死亡，华某甲、李吉娃、张某某受伤，车辆受损的交通事故。渭南市公安局交XX队XX大队作出道路交通事故认定书认定：翟某某、张某某负事故同等责任，华某乙、华某甲、李吉娃不负事故责任。2019年11月4日，原告李吉娃将鲁QXXXXX/鲁QXXXX挂号重型半挂牵引车的车辆所有人、驾驶人及保险公司诉至本院，本院作出（2019）陕0502民初6949号民事调解书，确定由承保鲁QXXXXX/鲁QXXXX挂号重型半挂牵引车的保险公司赔偿56705元。原告李吉娃认为应由陕EXXXXX号小型轿车的车辆所有人、驾驶人及被告保险公司赔偿下余款项35705元。原告李吉娃为维护自身合法权益，遂诉至本院。   庭审中，原告李吉娃将其诉讼请求明确为：1.医疗费19973元，扣减交强险医疗费限额内赔偿的10000元后，下余9973元，按事故责任比例50%计算后应为4986.5元；残疾赔偿金63306元，扣减交强险伤残限额内赔偿的9500元后，按责任比例50%计算后应为26903元；住院津贴630元，按事故责任比例50%计算后应为315元；上述费用，共计32204.5元。2.案件受理费由被告承担。   被告保险公司辩称，对原告李吉娃所述事故事实及责任划分均无异议。根据保险合同约定，被告保险公司愿赔偿医疗费3909.2元[（19973元-10000元）×50%-100元]×80%；住院津贴按50元/天，免赔3日计算，原告李吉娃的住院津贴应为900元[（21天-3天）×50元/天]，对原告李吉娃实际主张住院津贴315元无异议；残疾赔偿金应按照保险条款2.2.2条约定，赔偿残疾赔偿金1000元（100000元×1%）；诉讼费并非保险合同约定项目，不予承担。   原告李吉娃针对其主张向本院提交证据如下：1、原告李吉娃的身份证复印件，证明原告李吉娃的诉讼主体适格；2、道路交通事故认定书一份，证明事故事实及责任划分；3、张某某的车辆行驶证、驾驶证各一份，证明事故车辆的证件合法有效；4、保单一份，证明事故车辆在被告保险公司投保；5、渭南市第二医院诊断证明、医疗费票据、住院病案，证明原告李吉娃的的伤情及花费；6、司法鉴定意见书、鉴定费票据各一份，证明原告李吉娃的伤残情况及鉴定花费；7、临渭区人民法院民事调解书一份，证明下余款项应由被告承担。   被告保险公司质证认为，对原告李吉娃提交的证据1、2、3、4、5、6、7的真实性均无异议，对证据1、2、3的证明目的无异议；对证据4、5、6、7的证明目的有异议，证据4的保障内容已明确意外医疗费补偿按每次事故免赔额100元，给付某某80%计算，意外住院津贴按每次免赔日3天，最高给付日数180天计算，关于免赔额、给付某某、免赔天数是原告李吉娃提供的证据中直接载明的，其主张被告保险公司未尽到提示、告知义务与事实不符，同时，保险金额是赔付的最高限额，在保障内容中亦明确记载合同约定的适用保险条款，足以说明被告保险公司将保险理赔项目、免赔事项已经给付投保人，被告保险公司向原告李吉娃赔偿的依据是保险合同，非法律规定。证据5的病案首页中明确住院21天，结合保险单约定的免赔天数和给付标准，综合原告李吉娃的诉请，予以认可。   被告保险公司针对其主张向本院提交证据如下：1、保险单，证明被告保险公司主张的赔偿项目、计算标准的依据；2、交通出行人身意外伤害条款A款，证明该条款2.2.2约定的残疾保险金的计算标准。   原告李吉娃质证认为，对证据1的真实性无异议。对证据2的真实性不予认可，无法确定该条款与保单的关联性，被告保险公司在签订保险合同时，未将保单及条款交付投保人，无法证明被告保险公司对该条款尽到提示、说明义务。   结合原、被告的举证、质证情况，本院认证如下：   由于被告保险公司对三原告提供的证据均无异议，本院予以认定。由于被告保险公司提交的证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院亦予以认定。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2019年9月2日12时许，案外人翟某某驾驶鲁QXXXXX/鲁Q8RBXX道由南向北行驶至吝店镇石佛村路口时与案外人张某某驾驶陕EXXXXX号小型轿车（车载华某乙、华某甲、李吉娃）由北向南行驶向东左转弯时发生碰撞，致华某乙死亡，华某甲、李吉娃、张某某受伤的交通事故。渭南市公安局交XX队XX大队作出渭临公交认字[2019]第W066号道路交通事故认定书认定：翟某某、张某某负事故同等责任，华某乙、华某甲、李吉娃不负事故责任。事故后，原告李吉娃在渭南市第二医院住院21天，被诊断为：闭合性胸部损伤、右侧多发肋骨骨折…。原告李吉娃花费门诊费168元、住院费19805.71元，计19973.71元。经渭南市公安局交XX队XX大队委托，陕西公正司法鉴定中心于2019年10月28日作出陕公正司鉴[2019]临鉴字第4017号法医临床司法鉴定意见书鉴定意见为：李吉娃右侧多发肋骨骨折属十级伤残。   另查明，2019年7月5日，案外人张某某在被告保险公司购买一份团体驾乘人员意外伤害保险，并交纳保险费。保险单中载明，“投保人系张某某，被保险人系陕EXXXXX号小型轿车的驾驶人员及乘客，核定车载人数5人，受益人依法律规定处理；保障内容：1、《交通出行人身意外伤害保险条款（A款）》约定：…驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额100000元，总保险金额500000元…。2、《附加意外伤害医疗保险（B款）条款》约定：意外医疗费用补偿，每人保险金额10000元，总保险金额50000元，每次事故免赔额100元，给付某某80%。3、《附加意外伤害住院津贴保险（B款）条款》约定：意外住院津贴，每人保险金额9000元，总保险金额45000元，每日津贴50元，每次免赔日数3天，每次最高给付津贴日数180天…。保险期间自2019年7月6日零时起至2020年7月5日二十四时止。”   本院认为，投保人张某某与被告保险公司签订保险合同，并依约交纳保费，被告保险公司作为保险人同意为投保人张某某名下的陕EXXXXX号小型轿车承保“团体驾乘人员意外伤害保险”等行为均系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法、有效。本案中，案涉保险单明确载明被保险人应为陕EXXXXX号小型轿车的乘客。事发时，原告李吉娃作为该车上乘客，符合被保险人身份的条件，其理应享有保险金请求权。本次事故发生在保险合同生效期内，原告李吉娃因道路交通事故遭受意外伤害，被告保险公司理应按照保险合同的约定承担保险责任并给付保险金。依据《中华人民共和国保险法》第十七条第一款，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。”据此，被告保险公司应当就所附的格式条款向投保人说明合同的内容，此举方符合保险合同所蕴含的诚实信用原则，亦有利于投保人综合考量交纳保费、理赔保险金数额、风险及收益等因素后，理性决定是否投保。庭审中，被告保险公司主张其已将保险单所附保险条款交付给投保人，原告李吉娃对此有异议，由于被告保险公司未能就其主张提供证据加以佐证，故本院其主张不予采信。关于医疗费、残疾赔偿金是否应按照免赔金额、伤残程度进行理赔的问题，本院认为，依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”及 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款，“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”，由于被告保险公司未能就其已将保险条款交付给投保人及“免赔额、给付某某、人身保险伤残程度与保险金给付某某”等免除保险人责任的条款已向投保人履行提示、明确说明义务进行举证，据此，关于保险合同中免除保险人责任的条款不产生效力，被告保险公司要求按照保险单中载明的医疗费免赔额、残疾赔偿金的给付某某等进行理赔的主张，于法无据，本院不予采信。原告李吉娃按照保险合同约定向被告保险公司主张医疗费4986.5元、残疾赔偿金26903元，于法有据，本院予以支持。原告李吉娃主张住院津贴315元，被告保险公司对此无异议，本院予以支持。   综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第五条、第十三条第一款、第十四条、第十七条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：   被告中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司于本判决生效之日起三十日内向原告李吉娃给付医疗费4986.5元、残疾保险金26903元、住院津贴315元，计32204.5元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费694元，减半收取347元，由被告中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于渭南市中级人民法院。               审 判 员 靳 西 养      二0二0年九月一日      法 官 助 理 雷   明   书  记  员 贺 娅 继                1