呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初5009号原告:中国工商银行股份有限公司呼和浩特明珠支行,住所地内蒙古自治区呼和浩特市。负责人:张丽,该行行长。委托诉讼代理人：张海东，男，该公司员工。被告:赵美仁,女，住内蒙古巴彦淖尔市。被告:杜桓国,男，住内蒙古巴彦淖尔市。原告中国工商银行股份有限公司呼和浩特明珠支行（以下简称工商银行明珠支行）与被告赵美仁、杜桓国信用卡纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告工商银行明珠支行的委托诉讼代理人张海东、被告杜桓国到庭参加诉讼。被告赵美仁经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行明珠支行向本院提出诉讼请求：1、判令赵美仁、杜桓国偿还工商银行明珠支行借款本金132099.47元,利息933.05元,违约金1770.97元(利息、违约金暂计算至2020年3月7日,之后的利息、违约金按照合同约定继续计算至本息全部清偿之日止)；2、判令工商银行明珠支行就赵美仁、杜桓国提供的抵押物(贷款所购奥迪A4小型轿车，车架号为LFV3A28K8E3030602,车牌号为×××)折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、公告费、保全费由赵美仁、杜桓国承担。事实与理由：2018年12月4日,赵美仁向工商银行明珠支行申领了信用卡一张并填写了《工银信用卡申请表(个人卡)》,同时,赵美仁向工商银行明珠支行申请办理了信用卡汽车专项分期付款业务,并填写和签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》和《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》,约定“赵美仁因购车需要向工商银行明珠支行申请以透支信用卡的方式支付购车款,透支金额为179100元,赵美仁支付购车款后,以按月等额的方式,分36期,向工商银行明珠支行偿还透支的资金，若未能及时足额偿还,则违约责任中有关利息,复利，违约金等内容适用信用卡的相关规定”。杜桓国作为共同偿债人签字确认。赵美仁、杜桓国同意以其所购买的汽车(奥迪A4小型轿车，车架号为LFV3A28K8E3030602,车牌号为×××)为此笔债务提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后,工商银行明珠支行依约发放了资金,但赵美仁、杜桓国在偿还了部分本息后,却未能继续按约定履行还款义务,已构成违约,现宣布分期贷款业务提前到期,要求赵美仁、杜桓国偿还工商银行明珠支行全部资金。为此，诉至法院。杜桓国辩称，杜桓国的贷款本金是155000元，而非179100元。赵美仁未出庭作答辩。本院经审理认定事实如下：1、合同概况：赵美仁向工商银行明珠支行申请信用卡一张（专项分期卡）并填写《中国工商银行信用卡汽车专项分期业务申请表》。同日，工商银行明珠支行与赵美仁签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》，杜桓国系赵美仁配偶，作为共同偿债人及抵押物共有人签字确认。2、合同主要内容：赵美仁向汽车销售商内蒙古中成汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号奥迪A41.8L），车辆总价人民币贰拾伍万伍仟玖佰元，赵美仁自行支付首付款76800元，剩余购车款，通过其在工商银行明珠支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币壹拾柒万玖仟壹佰元；工商银行明珠支行已经就汽车专项分期中国工商银行信用卡的申办和使用与分期款项发放人签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；授权分期款项发放人将汽车专项分期金额壹拾柒万玖仟壹佰元，扣收后支付给该汽车销售商，入账账户信息如下，账户名称：内蒙古中成汽车销售服务有限公司,账号:×××；赵美仁使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币5442元，以后每期偿还的金额为人民币5436元。赵美仁每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；如赵美仁没有按本合同约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。3.担保情况：赵美仁、杜桓国同意以其购买的车牌号为×××奥迪A4小型轿车为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记。4、信用卡欠款情况：截至2020年3月7日，赵美仁、杜桓国尚欠工商银行明珠支行信用卡欠款：（1）本金132099.47元,利息933.05元，计算方式：按日利率万分之五从银行记账日起计算至还款日止，按月计收复利；（3）违约金1770.97元，计算方式：每期最低还款额未还部分的5%，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元。本院认为，赵美仁、杜桓国与工商银行明珠支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，系双方当事人在自愿、平等的基础上订立，反映了双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方具有法律约束力。现工商银行明珠支行已按照合同约定将授权分期款项壹拾柒万玖仟壹佰元支付与内蒙古中成汽车销售服务有限公司,赵美仁、杜桓国亦应当依约履行还款付息并支付违约金的义务。赵美仁、杜桓国未依约还款付息、支付违约金的行为已构成违约，应当承担违约责任。故对于工商银行明珠支行请求赵美仁、杜桓国给付贷款本金132099.47元,利息933.05元,违约金1770.97元(违约金、利息暂计至2020年3月7日,2020年3月8日起至实际清偿之日止的违约金、利息按合同继续计算)的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。本案抵押财产已按抵押登记程序规定办理了抵押权登记，抵押权已经合法生效，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人就该财产优先受偿”，故对于工商银行明珠支行要求就赵美仁、杜桓国提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。对于工商银行明珠支行要求赵美仁、杜桓国支付公告费、保全费的诉讼请求，因该笔费用并未实际发生,本院不予支持。关于杜桓国辩称其贷款本金应是155000元，而非179100元的主张，因未向法庭提交相关证据，故对该主张本院依法不予采信。赵美仁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，赵美仁、杜桓国应承担由此产生的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告赵美仁、杜桓国于判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司呼和浩特明珠支行贷款本金132099.47元,并支付截止至2020年3月7日的利息933.05元、违约金1770.97元(之后的违约金、利息按《领用合约》的约定计算至清偿之日止）；二、中国工商银行股份有限公司呼和浩特明珠支行就赵美仁、杜桓国提供的抵押物(即贷款所购×××奥迪A4小型轿车)折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司呼和浩特明珠支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1498元（工商银行明珠支行已预交），由赵美仁、杜桓国负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 迟玉青二○二○年九月四日书记员 武惠敏