广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0203民初5047号 原告中国工商银行股份有限公司柳州市鱼峰支行，住所地：柳州市鱼峰路68号鱼峰商业城南侧，统一社会信用代码：91450200708751723H。 负责人张建军，该支行行长。 委托代理人黎柳强，广西万然律师事务所律师。 委托代理人蒋钦勇，广西万然律师事务所律师。 被告雷波，男，汉族，1974年11月20日出生，住柳州市。 被告李国梅，女，汉族，1982年10月12日出生，住柳州市。 委托代理人甘智斌，广西柳晟律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司柳州市鱼峰支行与被告雷波、李国梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案受理后，依法由审判员李锡仁独任审判，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司柳州市鱼峰支行的委托代理人黎柳强，被告李国梅的委托代理人甘智斌到庭参加诉讼。被告雷波经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司柳州市鱼峰支行向本院提出诉讼请求： 1、解除原告与被告于2014年12月24日签订的《个人购房借款/担保合同》； 2、判决被告雷波、李国梅共同向原告偿还借款本金人民币728275.6元，利息11836.58元，罚息104.79元，复利124.01元（上述利息、罚息、复利暂计至2020年5月13日，之后利息、罚息、复利按合同约定计付至实际清偿之日止）； 3、判决被告雷波、李国梅承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费人民币32613元； 4、判决原告对被告提供的抵押房产（位于柳州市的房屋）享有优先受偿权； 5、判决被告承担本案的全部诉讼费用。 事实与理由： 2014年12月24日，原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：被告向原告借款人民币捌拾捌万元（¥880000.00元）用于购买住房；借款期限为348个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，当期执行年利率为6.15％；采取按月等额本金还款方式还款，每月15日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定；履行合同发生纠纷的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。为保证合同的履行，被告以位于柳州市房屋向原告提供抵押担保，于2015年1月14日办理了预购商品房抵押权预告登记，于2016年2月4日办理了抵押权登记。2014年12月24日，原告按合同约定向被告发放了贷款。 合同签订后，原告已履行了全部合同义务。但是，被告并未按约定履行还款义务，截至2020年5月13日，累计逾9期未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告本金728275.6元，利息11836.58元，罚息104.79元，复利124.01元，已构成严重违约。为维护自身的合法权益，原告现依据《民事诉讼法》等法律的有关规定，特向法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告李国梅辩称，被告现无力偿还借款，希望能够配合法院及原告尽快将抵押房产出售或变现。 被告雷波未向本院提交书面答辩状，亦未向本院提供证据。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 2014年12月24日，原被告双方签订一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告向原告借款人民币880000元，借款用途为购买房屋，以抵押作为担保方式，借款期限为348个月，到期日为2043年12月24日，借款利率以发放借款时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，当期执行年利率为6.15％，利息自实际放款日起计算，以按月等额本金还款法（按月计息）还款，借款人不享有宽限期。合同还约定了罚息利率按合同第四条约定的利率基础上加收50%确定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以解除本合同，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用等，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，如履行合同产生争议，可向贷款方所在地人民法院提起诉讼。 2014年12月24日，原告按合同约定向被告发放了贷款人民币880000元。为确保被告履行上述借款合同约定的义务，被告雷波、李国梅以自有的座落于柳州市 房屋作为抵押，向原告提供担保，担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用等，债权数额为880000元，并于2016年2月4日到房产管理部门办理了以原告为他项权利人的抵押登记手续，他项权证号为：柳房他证字第××号。 之后在合同履行还款期间，被告并未按约定履行还款义务，截至2020年5月13日，累计逾9期未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告本金728275.6元，利息11836.58元，罚息104.79元，复利124.01元，因双方未能协商解决，遂酿成本案诉讼。 另查明，原告因本案诉讼支出律师代理费32613元。 本院认为，原告中国工商银行股份有限公司柳州市鱼峰支行与被告雷波、李国梅在平等自愿基础上签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，属有效合同，双方当事人均应按合同约定全面履行义务。本案中，原告已按合同约定的时间及金额向被告提供了贷款，但被告雷波、李国梅未能在约定的借款期限内偿还借款本息，被告雷波、李国梅的行为已构成违约，原告有权要求解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》。原告要求被告雷波、李国梅偿还贷款本金728275.60元及相应的利息，有借款合同、银行个人贷款余额信息记录及明细列表等证据证实，证据充分，本院予以支持。原告要求被告雷波、李国梅支付律师费32613元，符合双方的合同约定， 亦未超出《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，本院予以支持。被告雷波、李国梅以其名下所有的位于柳州市房屋作为抵押，向原告提供担保，担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用等，并已办理了抵押登记，原告亦取得了房屋他项权证，故原告主张从拍卖、变卖上述抵押物所得的价款中优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。此外，被告雷波经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司柳州市鱼峰支行与被告雷波、李国梅签订的《个人购房借款／担保合同》[编号A：（个住）字（柳州）分行（鱼峰）支行（2014）年（1080）号]； 二、被告雷波、李国梅共同支付原告中国工商银行股份有限公司柳州市鱼峰支行贷款本金人民币728275.60元及截止2020年5月13日利息11836.58元、罚息104.79元、复利124.01元，之后的利息（含罚息及复利）按上述《个人购房借款／担保合同》的约定及中国人民银行的有关规定计至实际付清之日止； 三、被告雷波、李国梅支付原告中国工商银行股份有限公司 柳州市鱼峰支行律师代理费人民币32613元。 四、被告雷波、李国梅不履行上述债务的，原告中国工商银行股份有限公司柳州市鱼峰支行有权以被告雷波、李国梅抵押的位于柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。 案件受理费人民币11530元（原告已向本院预交），减半收取5765元，由被告雷波、李国梅负担。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 员 李锡仁 二〇二〇年九月二十日 代书记员 黄雅婕 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损 失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条:债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 最高人民法院关于适用《 中华人民共和国担保法 》若干问题的解释 第三十条保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。 债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。 债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。