江苏省泰州市高港区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1203民初1185号原告：江苏泰州农村商业银行股份有限公司新港支行，统一社会信用代码91321200555898205P，住所地泰州市高港区金港中路135号。负责人：李红根，该行行长。委托诉讼代理人：王云燕，该行员工。委托诉讼代理人：蒋辉鹏，该行员工。被告：江苏新晨建设工程有限公司，统一社会信用代码91321203703977109M，住所地泰州市高港区金港中路135号。诉讼代表人：江苏新晨建设工程有限公司管理人，江苏苏泰律师事务所。负责人：陆明琪，该公司管理人负责人。委托诉讼代理人：陈帆，江苏苏泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆野，江苏苏泰律师事务所实习律师。被告：江苏临港建设有限公司，统一社会信用代码91321203141920003U，住所地泰州市高港区口岸街道港城东路。法定代表人：姚亚海，该公司董事长。被告：姚亚海，男，1967年8月17日出生，汉族，住泰州市高港区。上述两被告共同委托诉讼代理人：刘小平，江苏烨铭律师事务所律师。被告：江苏亚龙建设工程有限公司，统一社会信用代码91321283554615277D，住所地泰兴市泰兴镇党校路30号。法定代表人：叶荣生。被告：叶荣生，男，1947年10月29日出生，汉族，住泰兴市。被告：叶肃军，男，1978年9月7日出生，汉族，住泰州市高港区。委托诉讼代理人：毛一飞，泰州市高港区口岸法律服务所法律工作者。被告：房云，女，1977年8月30日出生，汉族，住泰兴市。原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司新港支行与被告江苏新晨建设工程有限公司（以下简称新晨公司）、江苏临港建设有限公司（以下简称临港公司）、姚亚海、江苏亚龙建设工程有限公司（以下简称亚龙公司）、叶荣生、叶肃军、房云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月5日立案受理。2019年4月22日，原告向本院申请财产保全，要求对被告新晨公司、临港公司、姚亚海、亚龙公司、叶荣生、叶肃军的财产在价值10000000元以内予以查封、扣押或冻结。本院依法作出民事裁定并移送本院执行部门执行。本案依法组成合议庭适用普通程序分别于2019年6月20日、2019年8月26日、2020年9月25日公开开庭进行了审理。诉讼过程中，原告申请追加房云为共同被告，本院予以准许。第一次开庭时，原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司新港支行委托诉讼代理人吴彦卿、蒋辉鹏，被告新晨公司委托诉讼代理人余美红、临港公司及姚亚海共同委托诉讼代理人刘小平、亚龙公司法定代表人叶荣生、叶荣生、叶肃军及其委托诉讼代理人毛一飞到庭参加诉讼，庭审中，被告叶荣生因身体不适，中途退庭；第二次开庭时，原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司新港支行委托诉讼代理人王云燕、蒋辉鹏，被告新晨公司委托诉讼代理人余美红、临港公司及姚亚海共同委托诉讼代理人刘小平、叶肃军及其委托诉讼代理人毛一飞到庭参加诉讼。第三次开庭原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司新港支行委托诉讼代理人王云燕、蒋辉鹏，被告新晨公司委托诉讼代理人陈帆、陆野，临港公司及姚亚海共同委托诉讼代理人刘小平、叶肃军到庭参加诉讼。被告亚龙公司、叶荣生、房云经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司新港支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告新晨公司立即偿还原告贷款1000万元及利息（以300万元为本金，自2018年11月9日至2019年11月8日止，以年利率7.8%计算；以300万元为本金，自2019年11月9日至实际给付之日止，以年利率11.7%计算；以300万元为本金，自2018年11月12日至2019年11月11日止，以年利率7.8%计算；以300万元为本金，自2019年11月12日起至实际给付之日止，以年利率11.7%计算；以300万元为本金，自2018年11月13日至2019年11月12日止，以年利率7.8%计算；以300万元为本金，自2019年11月13日至实际给付之日，以年利率11.7%计算；以100万元为本金，自2019年11月14日起至实际给付之日止，以年利率11.7%计算；以上计算扣除被告新晨公司已给付的利息85558.63元）。2、判令被告临港公司、姚亚海、亚龙公司、叶荣生、叶肃军对第一项诉讼请求承担连带清偿责任。3、判令被告承担本案的诉讼费。事实和理由：被告新晨公司于2018年11月9日向原告借款300万元，约定还款日期为2019年11月8日，于2018年11月12日向原告借款300万元，约定还款日期为2019年11月11日，于2018年11月13日向原告借款300万元，约定还款日期为2019年11月12日，于2018年11月14日向原告借款100万元，约定还款日期为2019年11月13日。该借款由被告临港公司、姚亚海、亚龙公司、叶荣生、叶肃军、房云提供连带保证责任担保。该笔贷款按月结息，被告最后还款日为2018年12月21日，后再未按合同约定按月履行还息义务，故原告诉至法院，要求被告提前偿还贷款本息。被告新晨公司辩称，其与原告在2017年10月16日确实签订了《流动资金最高额借款合同》，借款额度1000万元，期限是2017年10月16日至2020年10月12日止，但该借贷往来仅仅是原告和被告新晨公司之间发生往来中的一个片段，不能真实反映二者之间实际的借贷往来经过。被告新晨公司的前身是江苏新城设备安装有限公司，在2013年11月中旬更名为江苏新晨建设工程有限公司，双方之间从2013年1月5日起至2018年11月14日止发生了很多借贷往来，其中第一笔款项为2013年1月5日原告向被告新晨公司发放1000万元贷款，2013年1月6日原告要求新晨公司将该1000万元转换为存款1000万元，后新晨公司持1000万元存单质押给原告，原告在2013年1月8日再向新晨公司发放900万元的贷款。2014年1月6日，新晨公司的1000万元存单在原告处变为5年定期存款，新晨公司同样持1000万元作为质押，原告发放900万元贷款，以后的借贷往来就这样类推，所以原告在被告新晨公司处是两笔贷款，分别是1000万元、900万元，其中，1000万元是定期存款，新晨公司实际获得的借款资金只有900万元，也就是即将处理的1184号案件中的贷款900万元，1000万元的存单作为质押，综上，案涉借款1000万元实际是存放在原告处的，该1000万元到期日是2019年1月6日。原告在发放贷款过程中违规处理，将1000万元贷款变成被告1000万元的存款，增加了原告从2013年至2019年期间贷款利息与存款利息之间的差额，对于该利息差额，新晨公司认为应当从原告1000万元借款本金中予以扣减。被告临港公司和姚亚海共同辩称，虽然临港公司、姚亚海在2017年10月16日确实与原告签订了保证借款合同，但该担保行为系原告与被告新晨公司恶意串通，向担保人隐瞒事实真相，保证人不应承担保证责任。理由是，该借款最初发生在2013年1月5日，原告将1000万元出借给被告新晨公司，借款用途是流动资金借款，可借款后变为1000万元的存单，被告新晨公司向原告质押借款900万元，上述事实表明，借款是由流动资金借款变为存款，后又质押贷款，证明虽有两笔贷款，但只贷了900万元的事实，而无论是原告还是被告新晨公司，均没有将此情况告知被告临港和姚亚海，致使担保人作出不真实的意思表示，且该笔存款一直存在原告处，该笔借款的本金对原告来说没有任何损失。此外，原告分别于2018年11月9日、11月12日、11月13日、11月14日共贷款1000万元给被告新晨公司，这四笔贷款存在以贷还贷的情况，根据最高人民法院的相关规定，保证人将不承担保证责任。另，在保证合同约定的期限内，原告在明知被告新晨公司无偿能力的情况下，于2018年11月再次新晨公司发放贷款1000万元，加大了担保人的风险。综上，请求驳回原告要求被告临港公司和姚亚海承担担保责任的请求。被告亚龙公司和叶荣生共同辩称，2013年、2014年被告新晨公司就找叶荣生担保向银行借款，没有同意担保。2017年10月，被告新晨公司再次提出为其担保，并表示有1000万元存单存在原告处，所以当时没仔细看合同内容就签了字，现原告起诉要求其承担连带保证责任，其对此不予认可。被告叶肃军辩称，其不应当承担担保责任。因为被告江新晨公司并没有使用本案的1000万元，该1000万元应当追溯到2013年，当时新晨公司以需要生产经营流动资金向原告贷款，在贷款1000万元到手后，原告要求新晨公司将1000万元存入原告处，以1000万元的存单再进行质押贷款900万元，对该事实，担保人当时不清楚，同时，原告改变了最初贷款合同约定的贷款用途，对此没告知担保人，原告的行为同时亦违反了银监会的相关规定，即不准以贷转存，对此本人已向中国银行保险监督管理委员会泰州监管分局举报原告违规办理贷款，已收到书面回复。此外，原告虚增了被告新晨公司的债务，新晨建设工程有公司实际上只使用了900万元借款，但是多年来一直支付的是1900万元的利息。2018年的四笔借款是其本人经办的，被告房云对前述借款以贷还贷的情形不知情。被告房云未应诉答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月16日，原告与被告新晨公司签订《流动资金最高额借款合同》（新港）泰农商流借字【2017】第10163902号一份，约定由原告向被告新晨公司提供借款额度为1000万元的流动资金循环贷款；借款期限为2017年10月16日至2020年10月12日；在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度；借款利率以借据上记载的利率为准；按月结息，结息日为每月的20日；若借款人到期不偿还借款本金及利息的（含被宣布提前到期），就逾期部分，从逾期之日其按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为借据上记载的贷款利率水平上加收50%。同日，原告与被告临港公司、姚亚海、亚龙公司、叶荣生、叶肃军、房云签订《流动资金最高额保证合同》一份，约定保证人自愿为被告新晨公司自2017年10月16日起至2020年10月12日止，在原告处办理的贷款主债务提供最高额连带保证责任担保；所担保债权之最高余额为1000万元；保证担保的范围包括被告新晨公司依据主合同与原告发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息等实现债权的其他一切费用；保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；在本合同约定的期限和最高额本金余额内，债权人发放贷款或同意借款人循环重复使用贷款时无须逐笔办理担保手续。2017年10月18日，原告通过银行转账方式分两笔500万元向被告新晨公司发放贷款合计1000万元，借款借据载明的贷款用途为建筑业，年利率为7.8%，借款日期为2017年10月18日，到期日期为2018年10月17日。被告新晨公司收到款项后即将上述两笔借款转入泰州市飞鲨商贸有限公司银行账户。2018年11月9日被告新晨公司偿还本案借款合同项下借款300万元，同日，原告向被告新晨公司发放贷款300万元，到期日期为2019年11月8日。2018年11月12日被告新晨公司偿还本案借款合同项下借款300万元，同日，原告向被告新晨公司发放贷款300万元，到期日期为2019年11月11日。2018年11月13日被告新晨公司偿还本案借款合同项下借款300万元，同日，原告向被告新晨公司发放贷款300万元，到期日期为2019年11月12日。2018年11月14日被告新晨公司偿还本案借款合同项下借款100万元及利息，同日，原告向被告新晨公司发放贷款100万元，到期日期为2019年11月13日。被告新晨公司收到上述四笔共计1000万元款项后即将借款转入泰州市飞鲨商贸有限公司银行账户。上述四笔借款借据载明的贷款用途为建筑业，年利率为7.8%。被告新晨公司分别于2018年12月20日、12月21日向原告偿还借款利息共计85558.63元。2019年5月5日，原告向本院提起诉讼，主张提前收回借款本息。另查明，2019年5月5日，原告以新晨公司为被告另案起诉【案号为：（2019）苏1203民初1184号】，要求被告新晨公司立即偿还借款本金900万元及利息并要求以被告新晨公司在原告处的1000万元定期存单兑付优先偿还借款。2019年6月21日，原告以该案借款已全部归还为由向本院撤回该案的起诉，本院裁定予以准许。又查明，根据被告新晨公司在原告处开立的账号为32×××45银行账户明细清单，2017年10月18日从叶肃军银行账户转入900万元，被告新晨公司向原告还款两笔500万元共计1000万元后，原告分两笔向被告新晨公司发放本案借款合同项下的借款1000万元。诉讼过程中，原告将第二项诉讼请求内容变更为判令被告临港公司、姚亚海、亚龙公司、叶荣生、叶肃军、房云对第一项诉讼请求承担连带清偿责任。以上事实，有《流动资金最高额借款合同》、《流动资金最高额保证合同》、借款借据、客户往来明细表、利息偿还明细、立案登记表、起诉状、撤诉申请、民事裁定书及当事人陈述等在卷佐证。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。（一）原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司新港支行与被告新晨公司签订《流动资金最高额借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。借款合同约定的利息、罚息计算标准，均未超过法律规定，本院予以支持。合同签订后，原告依约发放贷款1000万元，被告新晨公司未依约按期还款，故原告主张提前收回全部借款本息，符合双方合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告新晨公司作为借款人应承担及时偿还原告借款本金及利息、罚息的民事责任。被告新晨公司辩称，原告在本案中主张的1000万元借款与开始于2013年1月5日的一系列借贷往来均有关联，2014年的1000万元贷款后转为1000万元的5年定期存单实际存在原告处，且原告在发放贷款过程中违规处理，将1000万元贷款变成被告新晨公司1000万元的存款，增加了被告从2013年至2019年期间贷款利息与存款利息之间的差额，对于该利息差额，应当从原告1000万元借款本金中予以扣减。本院认为，被告新晨公司自2013年起在原告处有多笔借款，本案所涉1000万元的流动资金最高额借款合同签订时间为2017年10月16日，该借款与被告新晨公司辩称的之前的系列借款以及1000万元定期存单并非同一笔借款。从被告银行往来明细可以看出，2017年10月18日本案借款合同项下借款1000万元发放前被告已经向原告偿还了之前所借款项，被告亦未能提交证据证明本案所涉借款1000万元系用于偿还之前被告在原告处的其他借款，故被告新晨公司的抗辩理由无事实和法律依据，故本院不予支持。即便原告在本案借款前确实存在违反金融行业管理规定的行为，也应由相关行政管理部门给予查处，并不影响本案借款合同、保证合同的效力。（二）被告临港公司、姚亚海、亚龙公司、叶荣生、叶肃军、房云在《流动资金最高额借款合同》上保证人栏签字盖章，承诺对被告新晨公司上述借款提供担保，故被告临港公司、姚亚海、亚龙公司、叶荣生、叶肃军、房云应对上述借款本息承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向被告新晨公司追偿。被告临港公司、姚亚海辩称，其虽然作为保证人在《流动资金最高额借款合同》上保证人栏签字盖章，但合同载明的借款用途是流动资金贷款，借款借据载明的借款用途为建筑业，而实际上，被告新晨公司向原告所借款项是用于借新还旧、以贷还贷，其对前述情形不知情，故不应承担保证责任。对此，本院认为，虽然根据原告提供的与被告新晨公司的业务往来明细，原告在2018年11月9日、11月12日、11月13日、11月14日四天中，有金额分别为300万元、300万元、（100万元+200万元）、100万元的收贷（还贷）记录以及金额分别为300万元、300万元、300万元、100万元的发贷记录，但原告与被告签订的流动资金最高额借款合同及流动资金最高额保证合同均约定案涉借款系最高额循环借款，主债权期限至2020年10月20日，在约定的期限和最高额本金余额内被告可以循环重复使用贷款，原告在被告新晨公司偿还其中300万元后再次向被告发放300万元，并未超过合同约定的最高额本金和使用期限。同时，2018年原告依据借款合同和保证合同分四次向被告新晨公司共计发放借款1000万元与2017年10月18日发放的借款1000万元系基于同一份借款合同和保证合同，故被告临港公司和姚亚海根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条之规定主张保证人免除保证责任，理由不能成立，本院不予支持。被告亚龙公司、叶荣生、房云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，是其自行放弃诉讼权利，依法应承担相应法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于使用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江苏新晨建设工程有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司新港支行偿还借款本金1000万元及利息、罚息（利息、罚息具体计算方式为：共计四笔本金，1、第一笔300万元本金，自2018年11月9日至2019年11月8日止以年利率7.8%计算利息，自2019年11月9日至实际给付之日止，以年利率11.7%计算罚息；2、第二笔300万元本金，自2018年11月12日至2019年11月11日止以年利率7.8%计算利息，自2019年11月12日起至实际给付之日止以年利率11.7%计算罚息；3、第三笔300万元本金，自2018年11月13日至2019年11月12日止以年利率7.8%计算利息，自2019年11月13日至实际给付之日以年利率11.7%计算罚息；4、第四笔100万元本金，自2018年11月14日起至2019年11月13日止按年利息7.8%计算利息，自2019年11月14日起至实际给付之日止以年利率11.7%计算；以上计算所得应扣除被告江苏新晨建设工程有限公司已给付的利息85558.63元）。二、被告江苏临港建设有限公司、姚亚海、江苏亚龙建设工程有限公司、叶荣生、叶肃军、房云对被告江苏新晨建设工程有限公司上述借款共同承担连带偿还责任；被告江苏临港建设有限公司、姚亚海、江苏亚龙建设工程有限公司、叶荣生、叶肃军、房云承担保证责任后，有权向被告江苏新晨建设工程有限公司追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费81800元、保全费5000元，合计86800元，由被告江苏新晨建设工程有限公司、江苏临港建设有限公司、姚亚海、江苏亚龙建设工程有限公司、叶荣生、叶肃军、房云共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数递交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交案件受理费81800元。审 判 员  刘安丰人民陪审员  羊 翔人民陪审员  孙佳玲二〇二〇年九月二十九日书 记 员  张丽娟附：判决所依据法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于使用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担保证责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。