山西省临县人民法院刑事判决书（2020）晋1124刑初74号公诉机关山西省临县人民检察院。被告人王×1，中共党员，户籍所在地山西省临县。被告人马×，男，汉族，中共党员，临县农村信用合作社职工，户籍所在地山西省临县，住临县。临县人民检察院以临检刑二刑诉(2020)24号起诉书指控被告人王×1、马×犯有违法发放贷款罪，于2020年7月23日向本院提起公诉，建议适用速裁程序审理，本院审理中发现本案具有不适用速裁程序审理的情形，决定转为普通程序审理，并于2020年8月11日依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，临县人民检察院指派检察员张×出庭支持公诉，被告人王×1、马×到庭参加诉讼，本案现已审理终结。临县人民检察院指控，2011年12月份，时任安业信用社主任王×1、主调查人马×、次调查人王×2，在向白×1发放50万元贷款过程中，未认真履行职责，违反《中华人民共和国商业银行法》等法律法规的相关规定，致使50万元贷款长期无法收回。2019年7月2日、2019年8月20日、2019年10月9日，王×1、王×2、马×、白×1分三次将50万元贷款全部还请。为证实上述事实，公诉机关提供了相关证据予以在证实，并认为，被告人王×1、马×违反国家规定发放贷款50万元，到期无法收回，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人王×1、马×认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。二被告人对指控的犯罪事实无异议。并答辩，1.这笔贷款发放流程合规；2.贷后管理及时；3.贷款未造成经济损失；4.二被告人不属于个人犯罪；5.事发后积极弥补损失；6.因为本笔贷款，单位已对营销人白×2进行处理，王×1也受到连带经济处罚；7.单位给二被告人出具了谅解书，恳请法院减轻量刑。经审理查明，2011年12月份，被告人王×1（时任安业信用社主任）、被告人马×（主调查人）和次调查人王×2，在向白×1发放50万元贷款过程中，未认真履行职责，明知白×1不是收购核桃，却以其收购核桃的事由，进行虚假调查，违反《中华人民共和国商业银行法》等法律法规的相关规定，向白×1发放50万元贷款，致使50万元贷款长期无法收回。2019年7月2日、2019年8月20日、2019年10月9日，王×1、王×2、马×、白×1分三次将50万元贷款全部还请。二被告人在案件审查起诉阶段，自愿签署认罪认罚具结书，临县人民检察院建议判处二被告人有期徒刑一年以下。本案审理中，二被告人称述对认罪认罚具结书上的认罚部分理解错误，认为公诉机关的量刑建议过重，请求从轻处罚。同时，临县农村信用合作联社因二被告人自筹资金使得全部损失得以补偿，故对二被告人的行为表示谅解，希望本院对其二人从轻、减轻处罚。认定上述事实的证据有：一、书证1.到案经过，证实二被告人均为电话通知到案。2.犯罪嫌疑人基本情况，证实二被告人的家庭情况及主要社会经历以及前科情况等。3.前科劣迹查证表，证实二被告人无违法犯罪信息。4.常住人口基本信息，证实二被告人基本情况。5.贷款本息收回凭证，证实白×1贷款50万元以及二被告人与王×2、白×1已共同归还贷款的事实。6.临县联社安业信用社贷款资料文本，证实白×1贷款所用的资料及相关手续。7.视频资料，证实对二被告人讯问时进行了录音录像。二、证人证言1.证人白×2的证言，证实2010年11月份他当安业信用社主任的时候，白×1在安业信用社贷款50万元。2011年11月份还款后，白×1和他说还想贷款50万元，因为他当时已经调到联社保卫科当科长了，他就和当时安业信用社主任王×1说了此事，王×1就安排马×和王×2去负责办理贷款，王×1让他当这笔贷款的营销人，他也同意了，具体手续他不知道怎么办的，是否调查过、怎么调查的他不清楚。后来就把这笔贷款打进了白×1的卡里。他不清楚白×1贷款的用途。2.证人白×1的证言，证实2010年11月份他通过当时安业信用社主任白×2在安业信用社贷款50万元，2011年11月份到期后他就还了这笔贷款。他和白×2说还想贷款了，当时的主任已经是王×1了，白×2和王×1说了此事，王×1让白×2当营销人，和2010年贷款时的手续一样，就把贷款打进了他的存折，这笔款利息结了一年后还不了本金，信用社和他要钱的时候他因没钱就说只结利息，这样利息又跟了一年多结不动了，本息再未偿还。这笔贷款是他做完石白头乡杨树峁村硬化道路工程后贷的，贷下后他又做了三个工程，但挣的钱不够还贷款。他是以收购农产品的名义申请贷款的，贷款申请是他本人提交的，王×1、马×和王×2清楚他贷款不是用于收购农产品而是用于工程，王×1还让马×和王×2去看过他的工程机械，但因数量不够，贷不成款，他就带着马×和王×2到了别人的农产品收购点，马×和王×2说是收购点行了，他便以收购的名义贷款的，因此王×1、马×等三人都清楚他真实的贷款用途。3.证人王×2的证言，与被告人王×1、马×的供述与辩解基本一致。证实三人没有核实过收购核桃的经营场所是不是白×1本人的，也不知道这笔贷款的实际用途。三、被告人的供述与辩解1.被告人王×1的供述与辩解，证实他于2011年1月开始在临县安业乡信用社任主任，2012年12月份白×1还了先前的一笔50万元的贷款后还想贷款了，就找到白×2（2011年1月份前任临县安业乡信用社主任），白×2找到他，介绍白×1又以核桃购销的名义向他提交了贷款50万元的申请，他说让白×2当营销人，白×2同意了，他让白×1提供了身份证、结婚证、宅基地使用证原件及复印件，同时让白×1提供保人白福顺的身份证、结婚证、宅基地使用证原件及复印件，之后他安排信贷员马×担任主调查人，信贷员王×2担任次调查人，对白×1及保人白福顺的贷款用途及偿还能力进行调查，二人调查后认为符合发放贷款条件，马×出具了调查报告提交给审查岗审查，审查岗人员吕桂梅、段粤江认为资料完整，身份证、房产证真实，审查岗初步审查后提交安业信用社贷审会（组成人员有他、刘小明副主任、吕桂梅）对资料的全面、真实、政策进行审查，贷审会通过后将贷款申请提交给临县信用社信贷业务评审委员会审批同意发放此笔贷款。之后50万贷款打进了白×1的信用社卡（卡号为×××）上了。发放后客户经理马×、王×2对这笔贷款仍然进行跟踪管理。调查有误、不真实由客户经理承担责任，身份证、房产证不真实由审查岗人员吕桂梅、段粤江承担责任，对不符合条件而通过的由贷审会承担责任，安业信用社的失职由他承担全面责任。当时实地调查时马×和王×2肯定去过，时间太长，他记不得自己是否去过。贷款后检查方面，他派员去看过白×1的核桃收购场，发现正常经营。2012年后这笔款不能正常付利息，他们就和白×1、白福顺要款。办理贷款时白×1和白福顺去过，但二人的配偶没有去过，当时问马×和王×2说对白×1和白福顺的调查结果是真实的。2019年6、7月间，白×1还了2.5万元，2019年8月他替白×1还了30万元。因为他认识到了自己的失职行为，为了弥补他的失职，同时迫于法律的威严和联社领导的劝说，他主动替白×1还了30万，剩余部分他、王×2、马×、白×1已经凑得全部还请。贷款的一般程序是贷款人先向他提出贷款申请，然后他让客户经理实地调查，调取相关资料，写出调查报告，符合贷款条件后，又让审查岗人员对资料的完整性、身份证、房产证真实性进行审查，接着提交安业信用社贷审会审核后提交县联社，县联社再一次调查、核实后，再上联社贷审会，批准后，安业信用社发放贷款。2.被告人马×的供述与辩解，证实2011年12月份，白×2介绍的白×1又以核桃购销的名义向安业信用社主任王×1提交了贷款50万元的申请。白×2做了本笔贷款的营销人，白×2同时提供了白×1贷款的相关手续。王×1指派他担任主调查人，信贷员王×2担任次调查人，对白×1及保人白福顺的贷款用途及偿还能力进行调查。他和王×2跟着白×1及白福顺到了二人各自的家及白×1提供的核桃收购场实地查看，又进行了合影，之后他和王×2出具了调查报告提交给审查岗审查。审查岗初审后提交到审贷会，开会同意将贷款申请提交给临县信用联社信贷业务评审委员会上会研究，经联社信贷业务评审委员会审批同意发放此笔贷款，之后50万元贷款打进了白×1的卡上。他和王×2、王×1去过白×1、白福顺提供的住址、收购核桃的经营场所，还照过相，核桃收购点不是白×1本人的，是为了应付完善资料，随便找的。白×1说将这笔贷款用于核桃收购，但是实际用途他不知道。调查报告是他和王×2写的，关于调查报告中白×1的家庭净资产55万余元是他估计的，估计的低了贷不成。年收入60元是写错了，应该是60万元。《山西省农村信用社贷后管理卡》、《自然人客户贷后检查表》是他填写的。《管理卡》上关于对资金的用途进行跟踪，写的“收购”、“经营正常”不真实，白×1还不了本息后就不真实了。上述证据，经当庭举证、质证，能够相互印证，且被告人均无异议，本院予以确认。二被告人在开庭审理过程中提供了临县农村信用合作联社的谅解书、损失与不良贷款认定的法律法规说明及一份相类似案件的判决书。旨在证明1.该笔贷款应认定为不良贷款。2.所提供判决书的案例与本案相似，应作为本案判决的参照，对二被告人从轻处罚。公诉机关认为本案贷款不属于不良贷款，对被告人提供的其余证据无异议。本院认为，被告人王×1、马×身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为侵犯了国家的贷款管理制度，已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控二被告人犯违法发放贷款罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。二被告人到案后能够如实供述自己的犯罪事实，并补偿了因其犯罪行为给临县信用联社造成的经济损失，取得了临县信用联社的谅解，综合考虑二被告人违法发放贷款的数额及补偿全部经济损失的后果，二被告人的犯罪情节轻微，可对其免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第三十七条之规定，判决如下：一、被告人王×1犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。二、被告人马×犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省吕梁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审判长 张 明人民陪审员 郭瑞芳人民陪审员 武晓琴二〇二〇年九月二十一日书记员 郝文璐