苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0591民初1105号原告：中国建设银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏州大道西18号，统一社会信用代码91320594837700981U。负责人：张伟煜，行长。委托诉讼代理人：汪竹平，江苏锦同律师事务所律师。委托诉讼代理人：关鹏翔，江苏锦同律师事务所实习律师。被告：陈芳，女，1977年3月28日生，汉族，住安徽省金寨县。被告：张邦贵，男，1977年9月24日生，汉族，住安徽省金寨县。原告中国建设银行股份有限公司苏州分行（以下简称建设银行）与被告陈芳、张邦贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案受理后，依法由审判员刘戈适用简易程序独任审理，后因被告下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、传票及相关材料，并组成合议庭适用普通程序进行审理，并于2020年8月27日公开开庭进行了审理，原告建设银行委托诉讼代理人汪竹平、关鹏翔到庭参加诉讼。被告陈芳、张邦贵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈芳、张邦贵归还原告借款本金245032.18元，并偿付截至2020年8月27日的利息13595.76元、罚息461.57元、复利555.04元，以及自2020年8月28日起至付清日止，以借款本金245032.18元未付部分为基数按中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率1.47倍计算的罚息与以利息13595.76元未付部分为基数按中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率的1.47倍计算的复利；2、判令被告陈芳、张邦贵承担原告实现本债权所支付的律师费16459元；3、判令原告就以上债权对被告陈芳、张邦贵所抵押房屋享有优先受偿权；4、判令被告陈芳、张邦贵承担本案诉讼费。事实与理由：2013年6月21日，原、被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款39万元，用于购买房屋，被告又以所购房屋提供抵押并办理抵押登记，合同签订后原告按约发放贷款，但被告未依约按期归还本息，故原告诉至法院。被告陈芳、张邦贵未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的个人住房（商业用房）借款合同、借款借据、房屋他项权证、对账单利息清单、委托代理合同予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月21日，原告建设银行（贷款人/抵押权人）与被告陈芳、张邦贵（借款人/抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定：借款金额39万元，用于购买苏州市吴江区×××××××××；借款期限为180个月，自2013年6月21日至2028年6月21日；本合同所载贷款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为浮动利率、月利率，即在基准利率水平上下调2%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日；借款逾期，罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有贷款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方式为等额本息还款方法；贷款利率自划款之日起计算，按日计息；借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；抵押人以苏州市吴江区×××××××××房屋设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费等）；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、律师费等）均由借款人承担。2013年6月21日，原告按约发放贷款，《个人贷款支付凭证》载明：借款金额为39万元，借款人为被告陈芳。2015年5月14日，原、被告就抵押物苏州市吴江区×××××××××房屋办理了抵押登记手续，他项权证号：苏房他证吴江字第××号，登记债权数额为39万元。因被告自2019年11月起开始未按合同约定还本付息，故原告诉至法院。经原告陈述，截止至2019年8月27日，被告欠付原告全部借款本金245032.18元，利息13595.76元、罚息461.57元、复利555.04元。另查明，原告与江苏锦同律师事务所签订委托代理协议，约定由该所指派律师担任本案诉讼事宜，律师费16459元。本院认为，原告建设银行与被告陈芳、张邦贵签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告发放贷款，被告亦应按约还款。被告未按约还款构成违约，故原告有权宣布合同提前到期，并要求被告归还全部剩余借款本金245032.18元，并偿付截至2020年8月27日的利息13595.76元、罚息461.57元、复利555.04元，以及自2020年8月28日起至付清日止，以借款本金245032.18元未付部分为基数按中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率1.47倍计算的罚息与以利息13595.76元未付部分为基数按中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率的1.47倍计算的复利，具有合同依据且不违反法律规定，本院予以支持。原告的律师费主张，有合同依据且符合相关收费标准，本院予以支持。原告要求以被告陈芳、张邦贵提供的抵押物苏州市吴江区×××××××××房屋（他项权证号：苏房他证吴江字第××号）实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物折价，或者以拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿。被告陈芳、张邦贵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陈芳、张邦贵应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司苏州分行借款本金245032.18元，并偿付截至2020年8月27日的利息13595.76元、罚息461.57元、复利555.04元，以及自2020年8月28日起至付清日止，以借款本金245032.18元未付部分为基数按中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率1.47倍计算的罚息与以利息13595.76元未付部分为基数按中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率的1.47倍计算的复利；二、被告陈芳、张邦贵应于本判决生效之日起十日内赔付原告中国建设银行股份有限公司苏州分行律师费损失16459元；三、如被告陈芳、张邦贵未按上述期限付款，则原告中国建设银行股份有限公司苏州分行有权以被告陈芳、张邦贵提供的抵押物苏州市吴江区×××××××××房屋（他项权证号：苏房他证吴江字第××号折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5614元，财产保全费2020元，共计7634元，由被告陈芳、张邦贵负担，该款原告已预交，本院不再退还，被告应于履行本判决时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  刘 戈人民陪审员  查卫东人民陪审员  吴卫祥二〇二〇年九月十四日书 记 员  袁 悦附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。