成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0106民初9681号 原告：中国农业银行股份有限公司成都金牛支行，住所地成都市沙湾路**附**。 负责人：岳玲，行长。 委托诉讼代理人：许燕，四川博成律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨威，四川博成律师事务所律师。 被告：江雪梅，女，1993年4月24日出生，汉族，住四川省合江县。 被告：四川西蜀盛信置业有限公司，，住所地成都市大邑县沙渠镇小学路** 法定代表人：杨**。 被告：白开洪，男，1975年11月12日出生，汉族，住四川省崇州市。 被告：杨**，男，1981年11月12日出生，汉族，住四川省崇州市。 被告：周洪，女，1989年11月19日出生，汉族，住重庆市荣昌县。 原告中国农业银行股份有限公司成都金牛支行（以下简称农行金牛支行）与被告江雪梅、四川西蜀盛信置业有限公司（以下简称西蜀公司）、白开洪、杨**、周洪金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行金牛支行的委托诉讼代理人许燕到庭参加了诉讼，被告江雪梅、西蜀公司、白开洪、杨**、周洪经本院合法传唤，在法定的期限内未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行金牛支行向本院提出诉讼请求：1.判令江雪梅归还剩余借款本金369843.71元（截止至2020年7月2日，暂不欠利息、罚息、复利）；2.判令江雪梅以上述本金为基数自2020年7月3日起至还清该款项日止按照《个人购房担保借款合同》的约定给付利息、罚息、复利；3.判令农行金牛支行有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；4.判令江雪梅承担邮递费20元、律师费、诉讼费、公告费、保全费及其他农行金牛支行实现债权的有关费用；5.判令西蜀公司、白开洪、杨**、周洪对上述债务和给付义务承担连带保证责任。事实和理由：江雪梅因购买房屋向农行金牛支行借款，达成合意后，农行金牛支行与江雪梅于2015年12月16日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定江雪梅向农行金牛支行借款43.6万元，由江雪梅按月归还借款本息。借款以江雪梅所购买的位于成都市大邑县××镇××路××号××栋××单元××楼××号房屋作抵押担保，西蜀公司对该笔借款承担连带保证责任。合同签订后，农行金牛支行按照合同约定向江雪梅发放了贷款，但江雪梅并未按照合同约定按期足额还款。江雪梅的行为违反了合同约定，侵犯了农行金牛支行的合法权益。2017年，白开洪、杨**、周洪与农行金牛支行签订《保证合同》，合同约定白开洪、杨**、周洪对江雪梅等143位借款人的借款承担连带保证责任。农行金牛支行为维护其合法权益，特诉至法院，请求判如所请。 被告江雪梅、西蜀公司、白开洪、杨**、周洪未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2015年12月16日，农行金牛支行（贷款人）与江雪梅（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：江雪梅向农行金牛支行借款436000元用于购买位于成都市大邑县××镇××路××号××栋××单元××楼××号；借款期限为240个月，实际借款期限和起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%确定；借款人不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入户名为西蜀公司的账户；合同还款方式为等额本息还款方式，还款同期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款采用阶段性保证＋抵押的担保方式，保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任；保证期间为借款到期日起二年；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债权利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；合同并约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，农行金牛支行向江雪梅发放贷款436000元，借款凭证载明：借款日期2015年12月17日，到期日期2035年12月16日，执行利率4.655%，逾期利率6.9825%，还款方式等额本息还款。 2019年12月3日，农行金牛支行向江雪梅公证送达《贷款提前到期通知书》、向西蜀公司公证送达《担保人履行责任通知书》。《贷款提前到期通知书》通知江雪梅因其违反合同“违约责任”项下条款，根据合同约定，农行金牛支行宣布合同项下贷款于2019年12月20日提前到期，并请求其归还合同项下全部结欠本金379,219.59元以及还款日产生的全部利息。《担保人履行责任通知书》通知西蜀公司为江雪梅担保的贷款因违反合同“违约责任”项下条款，农行金牛支行已于2019年3月20日提前到期，请西蜀公司接到通知后立即履行担保责任，归还该合同项下全部结欠本金379,219.59元以及还款日产生的全部利息。农行金牛支行并由此产生邮递费20元。 2016年6月20日，江雪梅就案涉成都市大邑县××镇××路××号××栋××单元××楼××号房屋在大邑县房屋产权监理所办理了预告登记权利人为农行金牛支行的预购商品房抵押预告登记。 2017年，农行金牛支行（债权人）与白开洪（保证人）、杨**（保证人）、周洪（保证人）签订《保证合同》，约定:因确保农行金牛支行与江雪梅等143位借款人签订的《个人购房担保借款合同》的履行，白开洪、杨**、周洪愿为农行金牛支行与债务人形成的债权提供保证担保，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 经农行金牛支行确认，江雪梅于2017年9月17日开始逾期，截止2020年8月17日，江雪梅尚欠农行金牛支行借款本金367,117.89元。 庭审中，农行金牛支行确认案涉律师费尚未支付。 以上事实有原、被告身份信息、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、涉案房屋信息查询、商品房预告登记、《公证书》、公证邮寄费发票、《保证合同》、欠款明细等证据以及当事人当庭陈述在案佐证。 本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》、《保证合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。农行金牛支行与江雪梅建立借款合同关系后，农行金牛支行按照合同约定将贷款发放给了江雪梅，履行了自己的约定义务，江雪梅应当按期及时足额归还贷款。现江雪梅逾期归还借款的行为已属违约，应承担相应的违约责任。由于《个人购房担保借款合同》中约定的提前收回借款的条件已成就，已查明，截止2020年8月17日，江雪梅尚欠农行金牛支行借款本金367,117.89元，故对农行金牛支行要求江雪梅归还借款本金367,117.89元以及自2020年8月18日起至案涉借款还清之日止按《个人购房担保借款合同》约定计付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。就案涉房屋，农行金牛支行是否享有优先受偿权的问题。根据《物权法》第一百八十七条规定，建筑物或在建建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。《物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。本案中，案涉房屋仅办理了抵押预告登记，该预告登记并不直接导致担保物权的设立或变更，而是农行金牛支行对将来担保物权的设立享有请求权。在农行金牛支行对案涉房屋并未取得现实抵押权的情况下，其主张享有抵押物优先受偿权无法律依据，本院不予支持。对于农行金牛支行为催收案涉款项支付邮递费20元，该部分诉讼请求，符合案涉担保借款合同的约定，本院予以支持。对于律师费的问题，因农行金牛支行未提供相应证据证明该费用已经实际产生，故本院对该项诉求依法不予以支持。对于西蜀公司、白开洪、杨**、周洪就案涉债务是否承担保证责任的问题。案涉《个人购房担保借款合同》中对承担保证责任的范围、期限已经做出明确约定。西蜀公司、白开洪、杨**、周洪作为合同保证人，在江雪梅未能偿还案涉债务的情况下，应依照合同的约定承担保证责任。现江雪梅之违约行为导致农行金牛支行提前收回贷款，农行金牛支行亦在保证期间内提起诉讼，故西蜀公司、白开洪、杨**、周洪应对江雪梅的案涉借款本息承担连带清偿责任。西蜀公司、白开洪、杨**、周洪承担保证责任后，有权向江雪梅进行追偿。西蜀公司、白开洪、杨**、周洪经本院依法送达民事起诉状、开庭传票等法律文书后，无正当理由拒不到庭，亦未提出抗辩，视为其对所享有诉讼权利的放弃。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、江雪梅于本判决生效后十日内向中国农业银行股份有限公司成都金牛支行偿还借款本金367,117.89元；并以367,117.89元为基数自2020年8月18日起至款项付清之日止按照案涉《个人购房担保借款合同》的约定计付利息、罚息和复利； 二、江雪梅于本判决生效后十日内向中国农业银行股份有限公司成都金牛支行支付邮递费20元； 三、四川西蜀盛信置业有限公司、白开洪、杨**、周洪对前述民事判决第一、二项确定的江雪梅对中国农业银行股份有限公司成都金牛支行的偿付义务承担连带清偿责任；四川西蜀盛信置业有限公司、白开洪、杨**、周洪承担保证责任后，有权向江雪梅追偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司成都金牛支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3,418元、财产保全费2,365元，由江雪梅负担（此款已由中国农业银行股份有限公司成都金牛支行垫付，江雪梅在支付上述款项时一并支付。四川西蜀盛信置业有限公司、白开洪、杨**、周洪对此款承担连带清偿责任，四川西蜀盛信置业有限公司、白开洪、杨**、周洪承担保证责任后，有权向江雪梅追偿）。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  伍鸿飞 二〇二〇年九月十一日 书记员  崔 燕