广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初4664号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行，住所地珠海市*********，社会信用代码914************396。负责人：邓小桃，行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：贺宁柯，男，汉族，1986年6月23日出生，住所地河南省临颍县***********，公民身份号码411************510。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行（以下简称邮储银行拱北支行）与被告贺宁柯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月27日公开开庭审理了本案。原告邮储银行拱北支行的委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼。被告贺宁柯经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行拱北支行向本院提出诉讼请求：1.被告贺宁柯向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行支付借款本金266148.98元及暂计至2020年1月13日止的利息6960.25元、罚息272.19元、复利1345.1元；2.被告贺宁柯向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行支付自2020年1月14日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利〔借款逾期罚息以尚欠借款本金266148.98元为基数，复利以欠付的利息6960.25元为基数，均按罚息利率计算〕；3.被告贺宁柯向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行支付律师费损失12489元；以上1至3项暂合计287215.52元；4.确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行在上述第1至3项债权范围内对依法处分抵押物即被告贺宁柯名下位于珠海市金湾区***************（证号：20170**152）之房产的所得价款有优先受偿权；5.本案受理费、保全费、公告费由被告贺宁柯承担。事实和理由：2017年12月29日，被告贺宁柯（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：440********129234289）（以下简称“合同”）。合同约定，贷款人根据借款人的申请同意向其发放个人购置房屋贷款，金额为叁拾万元整，用于购买坐落于珠海市金湾区***************，贷款期限为120个月，自2017年12月29日至2027年12月29日。合同第四条第（一）、（二）款约定，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第八条约定，借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息。合同第十一条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十二条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十七条约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》（即贺宁柯名下位于珠海市金湾区***************之房产）。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十八条约定：抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同第四十二条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，2018年01月10日，贺宁柯与原告办理了房产抵押登记，原告取得了《不动产登记证明》（证号：2018000**）。2018年1月17日，原告向被告贺宁柯发放了贷款叁拾万元整，贷款期限从2018年1月17日至2028年1月17日，年利率为6.37%。截至2020年1月13日，被告已逾期271天，拖欠借款本金9915.46元、利息6960.25元、罚息272.19元、复利1345.1元，合计18493元。原告向被告发出催收函，但均催收无果。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。被告贺宁柯迟延还款已构成违约，应承担相应责任，原告向被告主张欠款无果，为维护自己的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，提起诉讼。贺宁柯未向本院提交答辩意见及证据。邮储银行拱北支行就所述贺宁柯未依约还款及涉案抵押物已办理抵押权登记等事实提供了个人消费贷款及担保合同、贷款借据、贷款放款单、不动产登记证明、委托代理合同及转账凭证等证据予以印证，并附上贺宁柯银行信贷系统截屏对贺宁柯欠款构成加以说明，足以证明邮储银行拱北支行主张贺宁柯拖欠贷款本金、利息、罚息、律师费及以本息为基数计算罚息的事实。邮储银行拱北支行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对邮储银行拱北支行所述上述事实予以确认。本院认为，邮储银行拱北支行依约向贺宁柯发放了贷款，贺宁柯没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。邮储银行拱北支行主张的罚息实际包括以本金为基数计算的罚息及以利息为基数计算的复利，本院予以确认，据此，其主张的本息均符合合同约定，本院予以支持。邮储银行拱北支行因主张本案债权支付律师费12489元，依照合同约定，应由贺宁柯承担。邮储银行拱北支行的相关诉讼请求理据充分，本院予以支持。贺宁柯以其名下位于珠海市金湾区***************抵押给邮储银行拱北支行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了抵押登记手续，故邮储银行拱北支行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第十五条、第一百七十条、第一百七十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告贺宁柯于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行支付截止至2020年1月13日尚欠贷款本金266148.98元、利息6960.25元、罚息272.19元、复利1345.1元及支付自2020年1月14日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（逾期罚息以尚欠借款本金266148.98元为基数、复利以欠付的利息6960.25元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%的水平上加收50%计算）；二、被告贺宁柯于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行支付律师费损失12489元；三、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行就第一、第二判项中的债权对处分抵押物即被告贺宁柯名下位于珠海市金湾区***************的房产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5608元、案件申请费1956元，均由被告贺宁柯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  许丽娜人民陪审员  林辟琼二〇二〇年九月十七日书 记 员  黎冬仪