福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初2913号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行，住所地福建省泉州市鲤城区兴贤路432号江南街道办事处A栋一楼第11-16间店面。 负责人：杨似琦，支行行长。 委托诉讼代理人：李玲凤，该支行员工。 被告：陈曲，男，1990年07月24日出生，汉族，住福建省南安市。 原告泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行与被告陈曲信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行的委托诉讼代理人李玲凤到庭参加诉讼，被告陈曲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行（以下简称农商行鲤城支行）向本院提出诉讼请求：1、请求判令陈曲立即偿还信用卡透支本金人民币99955.03元及从2016年12月1日起至实际还清款项之日止按《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》约定计付尚欠的的利息、违约金（暂计至2020年7月20日利息7894.32元、违约金1529.63元，合计9423.95元）；2、请求判令陈曲承担与本案相关的一切诉讼费用，包括但不限于诉讼保全费、诉讼费、鉴定费、公告费等。事实与理由：2016年11月25日，陈曲向农商行鲤城支行申请办理信用卡，并亲笔填写了《泉州农商银行“福万通”普惠卡申请表》（申请书编号：×××72）。2016年11月26日，经农商行鲤城支行审批，同意给予陈曲办理“福万通”普惠卡一张，卡号6228××××0100，额度为人民币100000元，信用卡有效期自发卡之日起至2023年2月止，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之三点二五，按月结息，结息日为每月21日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。福建省省农村信用社联合社于2016年11月10日在官网发布通知公告，告知：调整《福万通ＩＣ贷记卡收费标准》、《福万通普惠及金融卡收费标准》、《福万通公务卡收费标准》中的“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。卡片于2016年12月1日开户成功，自2020年1月19日起，陈曲未能按约偿还利息。截至2020年5月20日陈曲信用卡透支本金99955.03元，结欠透支利息5912.71元、违约金792.04元，陈曲的行为已构成违约。 陈曲未作答辩。 农商行鲤城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，陈曲未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。农商行鲤城支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对农商行鲤城支行主张的事实予以确认。另查明，《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》第三条第4项约定：“甲方未能在到期还款之日之前偿还当期利息和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按当期利息的未付部分、超过信用额度的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按当期利息未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。”2016年11月10日，福建省农村信用社联合社在其网站上进行公示，将“滞纳金”调整为“违约金”。调整前后的收费标准不变，为“最低还款额未偿还部分的5%，最低5元”。 本院认为，陈曲向农商行鲤城支行申请办理信用卡业务用于个人消费并产生欠款事实清楚，证据充分，故农商行鲤城支行向本院主张的事实和理由应予确认。农商行鲤城支行与陈曲之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性或禁止性规定，应认定为合法有效。合同双方当事人应按约定全面履行自己的义务，但陈曲用上述信用卡进行消费却未能按时足额偿还欠款本息，其行为已经构成违约，依法应承担相应的违约责任。现农商行鲤城支行要求陈曲清偿尚欠的信用卡透支款本金及相应的利息，符合合约约定及法律规定，本院予以支持，但以合计不超过年利率24%为限。本案在《领用合约》和《章程》未约定违约金的情况下，农商行鲤城支行只提供福建省农村信用社联合社在其网站上的公示，并未提供其与办卡人协议约定收取违约金的证据，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，对农商行鲤城支行主张的违约金不予支持，应予驳回。陈曲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈曲应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行信用卡本金99955.03元及合计不超过年利率24%的相应利息（截止至2020年5月20日利息为5912.71元，之后至实际还款之日止的利息按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计算）； 二、驳回泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2488元，减半收取1244元，由泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行负担50元，由余毅阳负担1194元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 李菁菁 二〇二〇年九月十四日 法官助理 林嘉锟 书 记 员 黄伟玲 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。