大连市金州区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0213民初1097号原告：中国工商银行股份有限公司大连金州支行，住所地：辽宁省大连市金州区民政街59号，统一社会信用代码：912102131186913610。负责人：李晖，系该行行长。委托诉讼代理人：张晓立，系辽宁竞业律师事务所律师。委托诉讼代理人：张大勇，系辽宁竞业律师事务所律师。被告：洪艳平，女，1974年11月7日出生，住吉林省洮南市。被告：张春，男，1973年4月28日出生，住吉林省洮南市。原告中国工商银行股份有限公司大连金州支行（以下简称“工商银行”）与被告洪艳平、张春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人张晓立到庭参加诉讼，被告洪艳平、张春经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告同二被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、请求判令二被告立即偿还原告借款本金人民币498161.98元、利息人民币12607.41元（截至2019年6月21日），合计人民币510769.39元；3、请求判令二被告按照合同约定偿还自2019年6月22日起至还清欠款之日止的利息及罚息；4、请求确认原告的抵押权合法有效，原告对二被告提供的抵押物享有优先受偿权；5、本案全部诉讼费用以及实现债权所产生费用由二被告承担；事实和理由：2013年10月25日，二被告作为借款人与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：二被告向原告借款人民60万，借款期限20年；还款方式为按月等额本息还款，约定贷款的年利率按贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率随之调整。同时，被告自愿以位于金州新区的房屋作为抵押物为上述借款提供抵押担保，并办理了他项权利证抵押担保的范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。并对抵押物办理了抵押登记手续。合同第14条同时约定了若“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”，原告有权单方“解除合同”。合同签订后原告于2013年11月18日发放了全部600000元贷款，年利率5.895%。2018年3月被告就出现了违约还款的情形，截至目前被告累计违约多次，原告曾多次向被告催收，但至今被告仍未依约还款。截至2019年6月21日，借款本金人民币498161.98元、利息人民币12607.41元，合计人民币510769.39元。综上，为维护原告的合法权益，诉至法庭。被告洪艳平、张春未提出答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对本案的证据和事实，本院认定如下：2013年10月25日,被告洪艳萍、张春与原告工商银行签订了1份《个人购房借款/担保合同》,合同约定：被告向原告贷款600000元，用于购买金州新区房屋，贷款期限自2013年10月25日起至2033年10月25日止，共240个月。贷款利率为浮动利率，以在贷款发放时适用的xx银行同期同档次人民币贷款利率为基准利率，下浮10%确定。贷款期间，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则贷款执行利率自xx银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，原告按调整后的基准利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。还款方式为等额本息还款法，被告洪艳平、张春应当自贷款发放后，在每期末月的贷款发放日对应日还款。如被告洪艳平、张春未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。在本合同约定的贷款执行利率基础上加收50%确定罚息。被告洪艳平、张春连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除本合同。工商银行为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告洪艳平、张春承担。2013年11月18日，原告工商银行向被告洪艳平、张春放款600000元。2013年11月6日，原被告双方到大连xx房屋登记管理中心办理了所购房屋的抵押登记手续。截至2019年6月21日，被告洪艳平、张春已累计六次未按时足额偿还贷款本息，欠原告工商银行本金498161.98元、利息12607.41元。上述事实有原告提供的《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行个人贷款凭证、房屋他权证、自营历史明细表及庭审笔录等证据在案为凭，这些证明材料已经开庭质证和本院审查，可以作为定案依据。本院认为，原被告间签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定有效，双方当事人应按照合同约定，履行各自义务。本案原告依约履行了贷款义务，被告应依约履行还款义务，拖欠不付,违背了民事活动中应遵循的诚实信用原则,应承担相应的民事责任。故原告要求被告依照合同约定偿还贷款、利息及罚息的诉讼请求，符合合同及法律规定，应予支持。关于原告要求解除同二被告签订的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求。经查认为，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。双方在合同中约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同。本案被告洪艳平、张春自2018年2月18日至今未归还过贷款，已累计超过6次，双方约定解除合同条件已成就。故原告要求解除合同的诉讼请求，本院应予支持。关于原告主张对抵押物优先受偿权的诉讼请求，经查认为，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。本案抵押物已进行抵押登记，现履行期限届满，债务未清偿，故原告请求确认抵押权合法有效，并对抵押物行使优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付实现债权所产生费用的诉讼请求，因双方合同中约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。故原告要求被告支付本案诉讼费及公告费的诉讼请求，未超出合同约定，本院应予以支持。被告洪艳平、张春经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，应视为其自愿放弃抗辩权利。综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第九十三条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司大连金州支行同被告洪艳平、张春签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告洪艳平、张春于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连金州支行借款本金498161.98元及利息12607.41元（2019年6月21日前利息）；三、被告洪艳平、张春向原告中国工商银行股份有限公司大连金州支行支付自2019年6月22日起至全部本金还清之日止按照合同约定计算的利息及罚息；四、原告中国工商银行股份有限公司大连金州支行对位于大连市金州新区房屋享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费8908元、公告费300元（原告均已预交），由被告洪艳平、张春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 员  杨慧超人民陪审员  王 辉人民陪审员  张大帅二〇二〇年九月二日法官助理纪雪晴书记员丛中笑