广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1204民初2202号原告：肇庆农村商业银行股份有限公司新桥支行，住所地肇庆市高要区新桥镇324线国道边工业园，统一社会信用代码914×××××××××××808D。负责人：刘荣镇，该行行长。委托诉讼代理人：莫国华，该行信贷资产保全员。被告：黄爱惠，女，1962年9月29日出生，汉族，公民身份号码442××××××××××××06X，住肇庆市端州区×××××××××××××。被告：邱振和，男，1954年8月24日出生，汉族，公民身份号码442××××××××××××01X，住云浮市郁南县×××××××××××××。原告肇庆农村商业银行股份有限公司新桥支行（以下简称农商行新桥支行）诉被告黄爱惠、邱振和金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案受理后，依法由审判员游兴华适用简易程序，于同年9月21日公开开庭进行了审理。原告农商行新桥支行的委托代理人莫国华到庭参加了诉讼，被告黄爱惠、邱振和经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行新桥支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即偿还拖欠原告借款本金200000元、利息13461.80元，本息合计213461.80元（利息暂计算至2020年4月20日，以后按合同约定计至还清之日止）；2.判令原告对两被告用于抵押的房地产拍卖所得价款拥有优先受偿权；3.判令邱振和对上述借款本息承担连带清偿责任；4.判令两被告承担本案产生的所有诉讼费用。原告提出如下事实和理由：2018年3月27日，原被告签订了《个人借款合同》，邱振和与我行签订了《最高额保证合同》，2011年原被告签订了《最高额抵押担保合同》、2017年2月23日签订了《借款抵押合同变更协议》，合同约定了被告向原告借款200000元等内容。合同签订后，原告向被告发放了贷款200000元，被告没能按约还本付息，损害了原告合法权益。为维护原告的合法权益，特起诉，请求如上。被告黄爱惠没有到庭参加诉讼，亦没有提出书面答辩意见。被告邱振和没有到庭参加诉讼，亦没有提出书面答辩意见。经审理查明：2018年3月9日，黄爱惠、邱振和向广东高要农村商业银行股份有限公司白诸支行申请借款并获得批准。当月27日，黄爱惠与广东高要农村商业银行股份有限公司白诸支行签订《个人借款合同》，约定黄爱惠向广东高要农村商业银行股份有限公司白诸支行借款20万元正以借新还旧，借款期限为一年，自2018年3月27日至次年3月27日，贷款利率为固定年利率7.656%；逾期贷款的罚息利息在本合同确定的贷款年利率水平上上浮50%。黄爱惠、邱振和、广东高要农村商业银行股份有限公司白诸支行均在该合同上签名、盖章。同日，广东高要农村商业银行股份有限公司白诸支行向黄爱惠发放了借款20万元正。2018年3月27日，黄爱惠、邱振和签订了《承诺书》，承诺两人为该借款提供抵押担保、邱振和为该借款提供保证担保。同日，邱振和与广东高要农村商业银行股份有限公司白诸支行签订了《最高额保证合同》，约定邱振和自愿为黄爱惠自2018年3月27日起至2019年3月27日止，在广东高要农村商业银行股份有限公司白诸支行处办理的约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币20万元提供担保。保证范围包括主合同下黄爱惠应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证方式为连带责任保证，且不受广东高要农村商业银行股份有限公司白诸支行及邱振和以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当黄爱惠未能按主合同约定履行债务时，无论广东高要农村商业银行股份有限公司白诸支行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求邱振和在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。2011年11月3日，黄爱惠、邱振和与广东高要农村商业银行股份有限公司白诸支行签订了《最高额抵押担保合同》，黄爱惠、邱振和为抵押人、广东高要农村商业银行股份有限公司白诸支行为抵押权人。合同约定，抵押人自愿为黄爱惠自2011年11月3日起至2016年11月3日止，在抵押权人约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币20万元整，以本合同所约定的抵押物提供抵押担保。担保范围及顺序与前述保证担保范围顺序一致。2017年2月23日，黄爱惠与广东高要农村商业银行股份有限公司白诸支行签订《借款抵押合同变更协议》，把抵押期限变更至2021年11月3日，其他约定不变。上述所涉抵押物为坐落于肇庆市××××××××××××××及车房的粤房地证字第C5547572号，广东高要农村商业银行股份有限公司白诸支行与黄爱惠办理了抵押权登记，证号为粤（2017）肇庆市不动产证明第0005353号，最高债权数额为220000元。黄爱惠与邱振和于1982年3月18日登记结婚，黄爱惠向原告借款时两人以夫妻名义与原告签订合同。2020年2月14日，广东高要农村商业银行股份有限公司与肇庆端州农村商业银行股份有限公司、肇庆市鼎湖区××信用合作联社根据银监部门批复合并新设成立肇庆农村商业银行股份有限公司，将辖内95家分支机构进行改制。其中，农商行新桥支行改制成为肇庆农村商业银行股份有限公司一级支行、广东高要农村商业银行股份有限公司白诸支行更名为肇庆农村商业银行股份有限公司白诸支行改制成为农商行新桥支行下辖二级支行；改制后，二级支行肇庆农村商业银行股份有限公司白诸支行已发生的贷款及所涉债权、其它各项合同权利由所属一级支行农商行新桥支行继承。原告起诉后，向本院申请了财产保全并支付了保全费1587元。本院认为：本案为借款合同纠纷。被告黄爱惠、邱振和经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。黄爱惠、邱振和二人未到庭参加诉讼又不提出书面抗辩意见，视其对原告的诉求及证据没有异议，且不影响本院在查明事实基础上依法判决。广东高要农村商业银行股份有限公司白诸支行与黄爱惠、邱振和签订的《最高额抵押担保合同》、《借款抵押合同变更协议》、《个人借款合同》及《被充协议书》等合同没有违反法律规定，上述合同自双方签名、盖章时成立并发生法律效力，依法受法律保护，各方当事人在行使合同权利的同时均应自觉遵守合同约定的义务。黄爱惠在获得了原告发放的200000元借款后，没有按《个人借款合同》的约定偿还贷款本息，其行为显属违约。原告提供并经庭审质证认证的《个人借款合同》、《贷款利息管理清单》等证据共同证实了黄爱惠作为借款人向原告借款、原告依约向借款人黄爱惠发放了200000元借款、截止2020年4月20日黄爱惠尚欠原告借款本金200000元、利息13461.80元未清偿等事实，原告诉请被告黄爱惠立即偿还拖欠的借款本金200000元及利息13461.80元（利息暂计至2020年4月20日，以后利息按合同约定计至还清之日止）符合双方合同约定，并且事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。关于邱振和还款责任的问题：原告提供的并经庭审质证的《结婚证》、《个人借款合同》、《承诺书》等证据证实两人在向原告借款时是夫妻关系，上述债务发生地夫妻关系存续期间，参照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，确定案涉债务属于黄爱惠与邱振和的夫妻共同债务，并且邱振和签订《承诺书》也确认与黄爱惠共同偿还案涉债务。原告诉请邱振和与黄爱惠立即偿还案涉债务，理据充分，本院予以支持。关于抵押物拍卖所得价款优先受偿权的问题：黄爱惠向原告借款时提供了坐落在肇庆市××××××××××××××及车房的证号为粤房地证字第C5547572号的不动产为其借款作抵押担保并办理了抵押登记，抵押权利证明号为粤（2017）肇庆市不动产证明第0005353号，黄爱惠该抵押行为在登记时生效并产生对抗第三人的权利。原告诉请对该抵押物享有优先受偿权，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条及第一百八十七条的规定，本院予以支持。广东高要农村商业银行股份有限公司与其他两家银行合并成立肇庆农村商业银行股份有限公司，广东高要农村商业银行股份有限公司白诸支行的金融机构名称发生变更和改制，农商行新桥支行承继广东高要农村商业银行股份有限公司白诸支行的权利义务作为本案原告诉请被告履行合同义务符合《中华人民共和国民法总则》第六十七条及《中华人民共和国合同法》第九十条规定，黄爱惠、邱振和应把其对广东高要农村商业银行股份有限公司白诸支行的债务向农商行新桥支行履行。综上所述，根据《中华人民共和国民法总则》第六十七条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零一条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条及第一百八十七条，参照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题解释（二）》第二十四条，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、黄爱惠在本判决发生法律效力之日起十日内把拖欠的借款本金200000元及利息13461.80元（该利息计算至2020年4月20日，以后按合同约定另行计算至清偿日止），合共213461.80元清偿给肇庆农村商业银行股份有限公司新桥支行。二、邱振和对上述第一项所确定的黄爱惠的债务承担共同清偿责任。三、肇庆农村商业银行股份有限公司新桥支行对黄爱惠用于借款抵押的坐落在肇庆市××××××××××××××及车房房产[产权证号：粤房地证字第C5547572号，抵押权证号为粤（2017）肇庆市不动产证明第0005353号]拍卖所得价款拥有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2251元、保全费1587元，共3838元（原告已预交），由被告黄爱惠、邱振和负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员 游兴华二〇二〇年九月二十五日法官助理 邱国强书 记 员 陈超毅