河北省元氏县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0132民初1422号 原告：崔密粉，女，1974年11月30日生，汉族，住元氏县。 原告：李凡，男，1999年5月16日生，汉族，住元氏县。 原告：李婷，女，1993年12月13日生，汉族，住元氏县。 原告：李书文，男，1950年6月2日生，汉族，住元氏县。 原告：高夕珍，女，1948年11月17日生，汉族，住元氏县。 五原告委托诉讼代理人：陈芳芳，河北谦实律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路**楷林商务中心******，统一社会信用代码91410100796774828C。 负责人：李迅，总经理。 委托诉讼代理人：任灵军，河北庄铭律师律师事务所律师。 原告崔密粉、李凡、李婷、李书文、高夕珍与被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司保险纠纷一案，本院于2020年7月27日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告崔密粉、李凡、李婷、李书文、高夕珍（下称五原告）委托诉讼代理人陈芳芳律师、被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司（下称平安保险）委托诉讼代理人任灵军律师到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 崔密粉、李凡、李婷、李书文、高夕珍向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告赔偿原告各项损失533708.2元；二、诉讼费、鉴定费等由被告承担。其事实和理由：2019年8月23日06时10分许，李会永驾驶冀Ａ×××××／冀Ａ×××××号解放牌重型半挂车，沿青兰高速青岛方向行驶至576ＫＭ＋800Ｍ处时与江忙林驾驶的号牌为冀Ｄ×××××号陕汽牌重型自卸车货车尾部碰撞，事故造成冀Ａ×××××／冀Ａ×××××号车辆驾驶人李会永受伤，后经抢救无效死亡，两车不同程度损坏，一定路产损失的交通事故。此事故经河北省公安厅高速公路交通警察总队邯郸支队馆陶大队作出第201908001号道路交通事故认定书，李会永承担主要责任，江忙林承担事故的次要责任。经查该车在被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司投有平安驾乘人员意外伤害保险附加意外伤害住院津贴保险。（平安驾乘人员意外伤害保险保额为身故、伤残50万元，医疗费5万元，意外伤害住院津贴保险，保额为100元／天／人）保险期间为2019年8月18日至2020年8月17日，事故发生在保险期限内。事故发生后，被告未能依法履行保险责任，拒绝对原告的合理合法损失予以赔偿，遂诉至贵院，望依法支持原告诉讼请求。 平安保险未提交答辩状，庭审中辩称：事故车辆在我公司投保驾乘意外险一份，其中意外住院津贴保额18000元，意外伤害身故和残疾50万元，意外伤害医疗5万元，该保险的投保人是石家庄联润强汽车销售服务有限公司，该保险特别约定被保险人无证驾驶、酒后驾驶、驾驶无有效行驶证的机动车期间发生意外伤害事故不属于被保险责任范围，意外伤害医疗每次事故免赔额500元，500元以上90%赔付，住院津贴免赔3天，3天以上部分按每人每天100元补贴，每次事故最高赔偿180天，累计赔偿最高180天，如原告不能提供有效的行驶证、驾驶证我方不同意承担赔偿责任。诉讼费属于间接损失我司不承担。 当事人围绕诉辩主张提交了证据，本院依法组织当事人进行了举证和质证。 五原告提交下列证据：1、原告的户口本复印件、身份证复印件、家庭关系证明，欲证明原告诉讼主体适格；2、事故认定书，欲证明事故发生的经过及责任划分；3、平安驾乘意外险保单复印件，欲证明原被告双方具有保险关系，事故发生在保险期间内；4、死者的从业资格证、驾驶证，车辆行驶证、营运证，欲证明车辆具有上路资格，司机具有驾驶资格；5、馆陶县人民医院住院票据、费用总清单、住院病历，欲证明事故发生后为抢救死者支付的抢救费用33708.2元；6、死亡证明书、死亡殡葬证、村委会证明、死亡注销证明，欲证明死者因交通事故抢救无效死亡；7、馆陶交警大队委托邯郸法证司法医学鉴定中心出具的司法鉴定意见书，欲证明死者因交通事故抢救无效死亡。 平安保险对五原告提交的证据质证认为：对证据1户口本、身份证复印件，该证据非原件我司不同意作为证据质证；对家庭关系证明没有制作人和负责人签字，合法性不认可；对证据2事故认定书认可，该证据证明事故发生时死者李会永驾驶证处于暂扣期间，依法不应当驾车上路；对证据3平安驾乘意外险保单认可；对证据4从业资格证认可，其余证件为复印件，不同意作为证据质证；对证据5住院票据、费用清单、病历认可，其中病历取证费属于间接损失我方不承担；对证据6死亡证明书、死亡殡葬证，明确备注无医师及民警签字、医疗卫生机构及派出所盖章无效，该证明仅有医院盖章和医师签名，没有派出所的印章和民警签字，所以属于无效证件；村委会的证明没有制作人和负责人签字，合法性不认可；死亡注销证明认可；对证据7司法鉴定意见书属于复印件，不同意作为证据质证。 平安保险提交保险条款一份，欲证明李会永无有效驾驶证驾车属于保险合同约定的免赔情形，保险公司不承担保险责任。 五原告对平安保险证据质证认为，对保险条款的真实性无异议，对条款内容有异议，不予认可，理由：1、该条款不是法律或法规也不是规范性文件，是保险公司单方制定的，故在本案中不能作为拒赔的法律依据；2、保险公司与投保人签订合同时，第一未将本条款作为附件交于投保人，投保人根本不知道有此条款，故对原告方不发生效力。第二未尽向投保人明确提示说明义务，如知悉了解条款内容签字、盖章或者以其他形式予以确认的方式如视频记录。第三没有用足以引起投保人注意的标志比如不小于3号的加粗加黑的字体，且在条款中整个免责条款都是在一整页没有显著的标示。 由于平安保险对案涉保险的投保人石家庄联润强汽车销售服务有限公司（下称联润强公司）是否对被保险人具有保险利益提出异议，原告庭后提交石家庄申宜运输有限公司（下称申宜公司）、联润强公司证明各一份。申宜公司证明，我司系联润强公司下属的的全资子公司，2019年8月18日在中国平安财产保险股份有限公司投保的平安驾乘意外险，车牌号为冀Ａ×××××的营运货车，是由车辆的实际车主许竹省委托我公司购买，我公司上报给总公司进行购买并投保。联润强公司证明，申宜公司为我司的下属全资子公司。对此，平安保险书面质证认为：一、申宜公司和联润强公司不存在法律上的母子公司关系，其正面内容不真实；二、申宜公司称事故车实际车主为许竹省，但未提交任何证据佐证，我方不予认可；三、原告方经补充证据仍不能证明死者驾驶员和投保人存在法律上的保险利益，因此双方保险合同无效，我公司不同意承担保险责任。 经审理，本院查明事实如下： 2019年8月9日，投保人联润强公司为登记车主为申宜公司所有的冀Ａ×××××车辆（以下简称被保险车辆）向平安保险投保平安驾乘意外保险附加意外伤害住院津贴保险，保险期间自2019年8月18日0时至2020年8月17日24时，其中意外伤害身故和残疾保险50万元，意外伤害医疗保险5万元，意外住院津贴保险18万元。2019年8月23日06时10分许，李会永驾驶冀Ａ×××××／冀Ａ×××××号解放牌重型半挂车，沿青兰高速青岛方向行驶至576ＫＭ＋800Ｍ处时与江忙林驾驶的号牌为冀Ｄ×××××号陕汽牌重型自卸车货车尾部碰撞，事故造成冀Ａ×××××／冀Ａ×××××号车辆驾驶人李会永受伤，后经抢救无效死亡，两车不同程度损坏，一定路产损失的交通事故。事故发生后，李会永在馆陶县人民医院抢救，产生医疗费33699.4元。2019年9月21日，河北省公安厅高速公路交通警察总队邯郸支队馆陶大队作出第201908001号道路交通事故认定书，认定李会永承担主要责任，江忙林承担事故的次要责任。事故发生后，因原、被告未就车辆损失赔偿事宜达成一致意见，形成诉讼。庭审后，本院调取了五原告在本院另案起诉的（2020）冀0132民初1422号案卷材料、向申宜公司调取了冀Ａ×××××车辆的购车合同。（2020）冀0132民初1422号交通事故责任纠纷案件中，五原告为原告，许竹省和平安保险鹿泉支公司为被告，五原告诉称许竹省为车主。本院调取的《消费贷款购车协议》载明，“甲方：石家庄申宜运输有限公司、石家庄联润强汽车销售服务有限公司；乙方：许竹省”，合同约定许竹省以分期付款的方式从申宜公司、联润强公司购买解放牌汽车一台，车架号ＬＦＷＳＲＵＲＨ8ＪＡＣ19791、发动机号3618Ｇ.34512，与被保险车辆冀Ａ×××××的车辆识别代号、发动机号码相同。另查明，原告崔密粉系死者李会永妻子，原告李凡、李婷系死者李会永子女，原告李书文、高夕珍系死者李会永父母。除五原告外，李会永无其他第一顺序继承人。 上述事实，有原被告陈述、经庭审质证的原被告提交的证据、本院调取的证据及庭审笔录等在案佐证。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有约束力。合同当事人应当按照合同的约定，全部履行自己的义务。本案争议的焦点主要有二，一是投保人是否与被保险人具有保险利益？二是李会永驾驶证暂扣期间驾驶机动车发生事故，是否属于平安保险免责范围？ （一）、关于投保人与被保险人是否具有保险利益。本院正在审理的五原告诉被告许竹省、中国平安财产保险股份有限公司鹿泉支公司机动车交通事故责任纠纷一案〔（2020）冀0132民初1423号〕的相关证据、申宜公司的证明、本院调取的冀Ａ×××××车辆购车合同均显示，被保险车辆冀Ａ×××××车辆的实际车主为许竹省，该车是许竹省以分期付款的方式从申宜公司和联润强公司购买。无论是被保险车辆的实际车主许竹省，还是在许竹省付清车款前保留车辆所有权的申宜公司与联润强公司，与被保险车辆、被保险人均具有保险利益。许竹省委托申宜公司、联润强公司与平安保险签订的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均有约束力，本院予以认定，对平安保险关于投保人联润强公司与被保险人不具有保险利益、合同无效的抗辩不予支持。 （二）李会永驾驶证暂扣期间发生事故平安保险是否应当免责。本案中，李会永在其机动车驾驶证被职能部门依法扣留期间驾驶机动车发生事故，由于驾驶证暂扣期间不得驾驶机动车，否则驾驶人应承担相应的责任，因此，在此期间李会永的驾驶资格应受限制。但资格受限制并不等同于资格丧失或者未取得驾驶资格。因此，李会永驾驶机动车发生交通事故不属于“驾驶人未取得驾驶资格”驾驶机动车的法律禁止性情形，不符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》（下称保险法解释二）第十条规定的对法律禁止性规定作出提示的情形，应属于保险法第十七条第二款的调整范围，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。根据保险法解释二第十三条规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。平安保险向本院提交的保险条款上，虽然对免责条款字体做了加黑加粗处理，但并没有投保人签字盖章，平安保险也未提交其他证据证明其尽到了明确的提示说明义务，因此其免责条款对投保人和被保险人不发生法律效力，平安保险应当按照合同约定向被保险人的继承人五原告履行赔偿义务。 关于赔偿数额。五原告主张身故保险金500000元、意外伤害医疗保险金33708.2元。平安保险对医疗费票据无异议，对其中病历取证费认为属于间接损失不承担赔偿责任，本院认为，病历取证费系查明案情之必须，是原告因此次事故导致的损失，故对该项损失予以支持。根据保险合同约定，意外伤害医疗费用免赔额每次事故免赔额500元，500元以上90%赔付，平安保险应赔付五原告意外伤害医疗保险金29887.74元〔（医疗费33699.4元＋病历取证费9.2元－免赔额500元）×90%〕，身故保险金500000元，共计529887.74元。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条，《中华人民共和国保险法》第十七条、六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十一条、第十三条第一款之规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司于本判决生效后十日内给付原告崔密粉、李凡、李婷、李书文、高夕珍保险金人民币五十二万九千八百八十七元七角四分（¥:529887.74）。 二、驳回原告崔密粉、李凡、李婷、李书文、高夕珍的其他诉讼请求。 上述赔付款汇入元氏县人民法院账户（账户名称：元氏县人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司元氏县支行，账号：50×××87）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计4569元，由原告崔密粉、李凡、李婷、李书文、高夕珍负担10元（已交纳），被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司负担4559元（判决生效后七日内缴纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（地（地址：河北省元氏县件人：材料收转窗口；电话：8067×××7）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  郑景云 二〇二〇年九月二日 书记员  杜哲鸿 书记员  张晓红 第8页共8页 第1页共9页