福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0602民初8053号原告：兴业银行股份有限公司漳州招商局开发区支行，住所地:漳州开发区招商文体馆7号店面，统一社会信用代码：91350681798353031K。主要负责人：陈进强，行长。委托诉讼代理人：郑瑛莺，福建闽隆律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘伟彬，福建闽隆律师事务所律师。被告：王付琴，女，1975年1月2日出生，汉族，住江西省九江市都昌县。被告：夏九林，男，1980年9月12日出生，汉族，住江西省九江市都昌县。原告兴业银行股份有限公司漳州招商局开发区支行（以下简称“兴业银行招商局支行”）与被告王付琴、被告夏九林金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行招商局支行的委托诉讼代理人刘伟彬到庭参加诉讼，被告王付琴、被告夏九林经传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行招商局支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王付琴、夏九林共同偿还原告的贷款本金人民币398725.66元及应收利息10946.48元、罚息490.55元（应收利息、罚息暂计至2020年8月10日）并按合同约定偿付自2020年8月11日起至还清全部款项之日止的利息、罚息、复利；2、判令被告王付琴、夏九林赔偿原告为本案支出的委托代理费6500元；3、判令原告对址于漳州开发区××道××号××幢××室的房产拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权；4、判令本案的诉讼费用由二被告共同承担（以上款项合计416662.69元）。事实和理由：2015年11月27日，原告与被告王付琴、被告夏九林、漳州鸿祥房地产开发有限公司签订编号为兴银漳个（招）2015第1574号的《个人购房抵押（保证）借款合同》约定（摘要）：借款金额为46万元，借款期限为240个月，自2015年11月27日至2035年11月27日止，借款用途为购买第1套住房；借款定价基准利率按央行人民币存款基准利率5年以上期限档次执行，借款利率等于定价基准利率乘以系数1，借款利率固定日浮动，利率浮动周期为年第1天；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；固定日还本付息，还款日为借款发放次月起每个公历月的18日及借款到期日，还款方式为等额本息偿还；所购（抵押）房产址于漳州开发区××道××号××幢××室；抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等；实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、差旅费、电讯费、处置费等；发生下列任一事件即构成违约：债务人不按本合同约定按时偿还借款本息；债务人未按期还款且未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利息对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；发生争议可向合同签订地（漳州市芗城区）的人民法院提起诉讼等条款。原告与被告王付琴、夏九林于2015年11月27日后又签订了《补充协议》，补充约定被告王付琴与夏九林的通讯地址福建省厦门市集美区××二里××号、联系电话150××××9899，作为上述借款合同项下银行通知事项以及所涉债务／担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书的送达地址。合同签订后，原告依约支付了相应的款项，但被告王付琴未按约偿还本息。截至2020年8月10日，被告王付琴尚欠原告贷款本金398725.66元及应收利息10946.48元、罚息490.55元。被告的行为已经构成合同违约，原告有权依合同约定要求被告立即偿还尚欠的全部本金及利息、罚息、复利。现原告为维护合法权益，根据法律规定，特具状起诉，请依法判决。被告王付琴、被告夏九林未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年11月27日，原告兴业银行招商局支行与被告王付琴、被告夏九林、案外人漳州鸿祥房地产开发有限公司签订编号为兴银漳个（招）2015第1574号的《个人购房抵押（保证）借款合同》约定（摘要）：1、借款金额为46万元整；借款期限为240个月，自2015年11月27日至2035年11月27日止；借款用途为买房。2、借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次；借款利率定价公式按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1；借款利率浮动方式采用固定日浮动，利率浮动周期为年；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。3、借款还本付息日期按固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的18日及借款到期日为还款日；债务人以等额本息偿还法偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止。4、担保方式为房产抵押（房产地址：漳州开发区××道××号××幢××室）；保证期间为阶段性担保。5、针对债务人、担保人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额10%的违约金；连续发生3期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮5%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式。6、抵押登记，抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。7、抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等。8、发生债务人不按本合同规定按时偿还借款本息等情况下构成违约；违约发生后，债权人有权采取解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；有权采取要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额一定比例的违约金；有权将本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮一定的比例，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式，并立即执行。9、本合同任何一方的通讯地址和联系方式发生变化，应立即通知对方，只要按照各方确定的地址发送，即视为被送达。二、同日，原告兴业银行招商局支行与被告王付琴、被告夏九林签订一份《补充协议》，该协议中确认了两被告的送达地址，并由两被告签名确认。三、2015年12月25日，原告兴业银行招商局支行依合同约定向被告王付琴发放了贷款46万元用于住房按揭，利率按执行同期同档次国家基准利率，按年浮动，并开具了《兴业银行股份有限公司兴业银行招商局支行借款借据，抵押物即址于漳州开发区××道××号××幢××室办理了抵押登记。五、被告王付琴、夏九林依约清偿贷款本息至2018年8月30日，从2018年8月31日起开始逾期偿还贷款本息，截止到2020年8月10日，两被告尚欠原告兴业银行招商局支行贷款本金398725.66元及利息10946.48元、罚息490.55元。六、原告兴业银行招商局支行因本案支付律师费6500元。七、诉讼过程中，原告兴业银行招商局支行申请诉讼保全并提供了担保。经审查后，本院于2020年9月25日作出（2020）闽0602民初8053号民事裁定书，裁定查封址于漳州开发区××道××号××幢××室房产。上述事实，有原告在庭审中的陈述以及原告提供的以下证据：1、合同编号为兴银漳个（招）2015第1574号《个人购房抵押（保证）借款合同》及《补充协议》；2、《兴业银行股份有限公司兴业银行招商局支行借款借据》；3、《不动产权证》；4、《个人贷款催收通知书》及《客户还款明细清单》；4、《委托代理合同》及《律师费发票》。本院对上述证据的真实性及来源的合法性予以确认。综上所述，本院认为，原告兴业银行招商局支行与被告王付琴、被告夏九林的借款合同依法成立。在原告兴业银行招商局支行如期发放了贷款后，两被告未依约履行还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。根据合同约定，原告有权要求两被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。现原告要求两被告偿还贷款本金398725.66元及依合同约定的利息、罚息，合法有据，本院予以支持，但约定的利息、罚息合计金额不得超过年利率的24%，超过部分，不予保护。因被告王付琴以其址于漳州开发区××道××号××幢××室房产作为抵押物，并办理了抵押登记，故原告有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告王付琴、被告夏九林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第三十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王付琴、被告夏九林应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告兴业银行股份有限公司漳州招商局开发区支行贷款本金398725.66元，并自2018年8月31日起至还清款项之日止按合同约定计付利息、罚息（但总额不得超过年利率24%）；三、被告王付琴、被告夏九林应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司漳州招商局开发区支行因本案产生的律师费6500元；四、原告兴业银行股份有限公司漳州招商局开发区支行有权就址于福建省址于漳州开发区××道××号××幢××室房产的拍卖、变卖所得价款优先受偿；若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7549.9元，减半收取3774.9元，诉讼保全费2603元，均由被告王付琴、被告夏九林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 员 谢文清二〇二〇年九月十八日法官助理 蔡博彦书 记 员 李倩茹