福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初12485号 原告：平安银行股份有限公司厦门湖里支行，住所地福建省厦门市湖里区金湖路**********，统一社会信用代码913502000583640420。 负责人：王建能，行长。 委托诉讼代理人：林凯玲，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林锦华，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 被告：王宗顺，男，1973年9月3日出生，汉族，户籍地福建省厦门市湖里区，现住福建省厦门市湖里区。 原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行与被告王宗顺金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行委托诉讼代理人林凯玲、被告王宗顺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行股份有限公司厦门湖里支行诉请：1.判令王宗顺归还平安银行股份有限公司厦门湖里支行剩余贷款本金208698.26元；2.判令王宗顺支付拖欠利息14968.87元、本金罚息2049.84元、利息复利680.42元，并自2020年6月10日起至本息全部清偿之日止剩余贷款本金208698.26元为基数按照年利率24%计算支付至实际清偿之日止；3.判令王宗顺支付平安银行股份有限公司厦门湖里支行为实现债权所支出的律师费2600元；4.判令如王宗顺不履行上述第1、2、3项给付金钱义务，平安银行股份有限公司厦门湖里支行有权就其所有的牌号为闽Ｄ×××××，发动机号为0250Ｄ747的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由王宗顺继续清偿。 王宗顺辩称，其对欠款事实没有异议，已于2020年7月29日还款8000元。因疫情影响造成经营困难，希望继续履行借款合同，降低每期还款金额并增加期数，对平安银行股份有限公司厦门湖里支行行使抵押权没有异议，同意履行还款责任。 案件事实 在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对平安银行股份有限公司厦门湖里支行主张的下列事项予以认定。 一、借款合同名称:《个人担保贷款合同》。 二、借款合同签订时间：2018年12月15日。 三、借款人：王宗顺。 四、借款本金：300000元。 五、借款期限：36个月。 六、还款方式：按月等额还款。 七、借款利率：人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮257.8947%，为年利率17%。 八、罚息、复利约定：按年利率17%加收50%，即年利率25.5%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。 九、解除合同或提前收贷的约定：借款人违反本合同规定的其应履行的任何义务，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部贷款本息并要求支付相关费用。 十、实现债权费用的约定：借款人到期没有偿还贷款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由借款人负担。 十一、送达约定：送达地址适用范围包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。借款人送达地址需要变更时应当通过信函方式向贷款人履行通知义务。未按上述方式履行通知义务的，在本协议及后续通知中已确认的送达地址仍视为有效送达地址，因当事人提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知对方和法院、当事人或指定的接收人拒绝签收等原因，导致法律文书未能被当事人实际接收的，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。 十二、抵押物权属：王宗顺。 十三、抵押物名称：闽Ｄ×××××，发动机号为0250Ｄ747的宝马牌小型轿车。 十四、抵押担保范围：本合同项下全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。 十五、办理抵押登记时间：2018年12月17日。 十六、放款日期：2018年12月17日。 十七、实际到期日期：2021年12月17日。 十八、逾期还款日期：2020年1月17日。 十九、欠款最新截止时间：2020年6月9日。 二十、欠款本金：216150.41元。 二十一、最新欠款利息、罚息、复利：利息15516.72元、罚息2049.84元、复利680.42元。 判决结果 本院认为，案涉《个人担保贷款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效合同，双方均应严格履行。平安银行股份有限公司厦门湖里支行已依约发放贷款，王宗顺未按期足额还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。平安银行股份有限公司厦门湖里支行请求王宗顺立即偿还尚欠借款本息并行使抵押权的诉请，有相应的事实与法律依据，本院予以支持。平安银行股份有限公司厦门湖里支行对王宗顺2020年7月29日偿还的8000元，主张优先抵扣本金7452.15元和利息547.85元并变更相应的尚欠借款本金为208698.26元和利息为14968.87元，于法不悖，本院予以准许。平安银行股份有限公司厦门湖里支行请求王宗顺按照年利率24%的标准支付罚息和复利，未超出约定和法定标准，本院予以照准。平安银行股份有限公司厦门湖里支行同时主张律师费，但未提供律师费支付凭证，无法证明该笔费用实际发生，对于该项诉请，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告王宗顺应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行借款本金208698.26元及利息、罚息、复利（暂计至2020年6月9日的利息14968.87元、罚息2049.84元、复利680.42元，之后的罚息与复利之和以尚欠借款本金为基数按年利率24%计至实际还款之日止）； 二、若被告王宗顺未按时履行上述债务，原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行有权以被告王宗顺名下的牌号为闽Ｄ×××××，发动机号为0250Ｄ747的宝马牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理4735元，减半收取计2367元，由由原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行负担27元，被告王宗顺负担2340元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 黄素梅 二〇二〇年九月二十八日 代书记员 郭志坚 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。