广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初8292号原告：中国农业银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥街光明北路**。负责人：李亮，职务行长。委托诉讼代理人：何九辞，系北京市盈科（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李泽欢，系北京市盈科（广州）律师事务所实习律师。被告：曾华全，男，1975年9月20日出生，汉族，住四川省高县。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称农业银行番禺支行）与被告曾华全金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告农业银行番禺支行的委托诉讼代理人何九辞、李泽欢到庭参加诉讼，被告曾华全经本院公告送达，公告期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告清偿信用卡欠款本金70669元、利息142.35元、逾期还款违约金342.27元、手续费1158.57元，以上暂计至2020年4月11日合计72312.19元；以及自2020年4月12日起至实际清偿之日止的利息、手续费、逾期还款违约金[利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费按每期1158.57元计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算]。2.判令被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。法庭辩论结束前，原告农业银行番禺支行变更上述第1项诉讼请求为：判令被告清偿信用卡欠款本金69324.57元、利息333.82元、逾期还款违约金369.72元、手续费960元，以上暂计至2020年9月9日合计70988.11元；以及自2020年9月10日起至实际清偿之日止的利息、手续费、逾期还款违约金[利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费按每期320元计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算]。事实与理由：2019年5月17日，被告向原告申请办理乐分易分期付款业务，在充分了解该业务的相关信息和规则后，被告填写并签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，同意了《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的全部条款，并接受本业务的各项收费项目及收费标准。被告领用了卡号为62×××75的信用卡后，原告于2019年5月17日按约定发放了80000元，而被告长期无法按期偿还贷款本息，至今仍未清偿逾期欠款。现原告依据前述领用合约等相关约定，要求被告清偿信用卡欠款本金，并承担自逾期之日起至清偿之日止的相应利息、逾期还款违约金、手续费等。为保障原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，要求被告承担清偿责任。被告曾华全无答辩，亦未在举证期限内举证。原告农业银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表、《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》、中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、业务凭证、账户资料信息、交易流水等证据，并于庭审出示了证据原件。本院依法组织当事人质证，被告曾华全经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告农业银行番禺支行提交的证据及陈述的事实进行质证和抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院对原告农业银行番禺支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月17日，曾华全向农业银行番禺支行提交中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表，申请办理乐分易分期付款业务，申请分期金额80000元，分期期数60期，总分期手续费费率24%，总分期手续费金额19200元，分期手续费分期扣收。曾华全在申请表上签名确认已阅读并理解申请表及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》全部内容，清楚理解该业务规则，承诺自愿遵守申请表及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》的规定，同意并不可撤销地委托银行将分期本金划至本人农业银行乐分易专户。《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》约定：银行审批同意后，对指定的贷记卡授予额度，用于个人消费用途。申请人使用该贷记卡账户分期偿还分期资金，并支付分期手续费。“乐分易”分期成功后，不论持卡人是否已使用资金，均须按信用卡对账单所显示金额按月偿还“乐分易”分期资金并支付分期手续费。每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单所列“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他相关费用。申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项的，即构成违约，银行有权提前收回分期资金。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由银行根据持卡人资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知持卡人。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。银行按月计收复利，特定产品计收单利。持卡人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。2019年5月17日，农业银行番禺支行向曾华全发放80000元，业务凭证显示，首期应还本金1333元，首期应还手续费320元。据农业银行番禺支行提交的账户资料信息及交易流水，曾华全自2019年10月7日开始逾期还款，截至2020年9月9日，曾华全拖欠本金69324.57元、手续费960元、利息333.82元、还款违约金369.72元。本院认为，曾华全向农业银行番禺支行申请乐分易分期付款业务，农业银行番禺支行依约向曾华全发放借款后，曾华全应依约履行还款义务。曾华全未依约还款，已构成违约。农业银行番禺支行要求提前收回剩余借款本息的请求，符合双方的约定，本院依法予以支持。对农业银行番禺支行提供的账户资料信息及交易流水，曾华全未提供相反证据予以推翻，本院予以采信。因此，曾华全应向农业银行番禺支行偿还借款本金69324.57元及手续费、利息、还款违约金。截至2020年9月9日，手续费为960元，利息为333.82元，还款违约金为369.72元，自2020年9月10日起利息、还款违约金、手续费按《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款清偿之日止。曾华全经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告曾华全于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金69324.57元及手续费、利息、还款违约金（截至2020年9月9日，手续费为960元，利息为333.82元，还款违约金为369.72元，自2020年9月9日起手续费、利息、还款违约金按《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费1575元，由被告曾华全负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  肖晓丹人民陪审员  杨恒清人民陪审员  黄家杰二〇二〇年九月十八日书 记 员  梁玉华