山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0802民初4307号 原告：中国银行股份有限公司运城市分行。 委托诉讼代理人：张银玉，山西宁丰（运城）律师事务所律师。 被告：宁丽娜，女。 原告中国银行股份有限公司运城市分行与被告宁丽娜信用卡纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司运城市分行委托诉讼代理人张银玉到庭参加了诉讼，被告宁丽娜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司运城市分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告支付截至2018年11月6日的信用卡欠款38353.70元（其中本金27885.75元、利息4259.56元、违约金6208.39元）；2.依法判令被告支付自2018年11月6日起至款还清之日止的利息（利息根据最后一期账单的最低欠款额38353.70元为基数，按日利率万分之五计，截至2020年6月16日利息为11256.81元）；3.本案律师代理费1800元及诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年8月11日，被告向原告申请办理信用卡，并同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称“合约”）。合约约定了免息还款期、最低还款额、透支利息、还款违约金等事项。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62××41的信用卡。被告使用该信用卡进行消费，自2018年3月6日出现逾期，截至2018年11月6日欠款本金27885.75元、利息4259.56元、违约金6208.39元。经原告多次催收，被告始终未还款，故诉至法院。 被告宁丽娜未作答辩。 原告中国银行股份有限公司运城市分行围绕诉讼请求依法提交了《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、被告宁丽娜身份证复印件、办卡签字照片、《在职收入证明及固定居住地证明》、《中银信用卡标准审批表》、2016年9月27日中国银行股份有限公司发布于官网的《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》、中国银行对账单11页等证据。对原告提交的上述证据，被告宁丽娜依法享有质证的权利，因其经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法视为其放弃质证的权利。经审查，原告中国银行股份有限公司运城市分行提交的证据形式合法、内容客观真实，能够相互印证证明本案待证事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月11日，被告宁丽娜向原告中国银行股份有限公司运城市分行申请发放信用卡，在《中国银行信用卡个人申请表》的申请人申明及签名处，被告宁丽娜书写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并签名。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（甲方为本案被告，乙方为本案原告）第三条21约定：甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。第三条22约定：甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；起息日以透支交易记账日为准。第五条36约定：乙方按甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及寄送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件。甲方上述联络信息如有变更，应及时致电乙方客服电话通知乙方办理信息变更手续，乙方按甲方上述联络信息送达的文件均为有效送达。被告宁丽娜在本案中向原告指定的通讯地址为其单位地址。原告审查了被告宁丽娜的申请后，核准并向被告发放了信用卡。被告宁丽娜多次使用上述信用卡消费，2018年3月6日信用卡账单出现逾期，其未按约定及时归还透支款项。截至2018年11月6日，被告宁丽娜共欠付原告信用卡本金27885.75元、利息4259.56元、违约金6208.39元。 另查明，2016年4月，中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，通知取消了关于透支消费免息还款期最长期限、最低还款额标准以及附加条件的现行规定，由发卡机构基于商业原则和持卡人需求自主确定；取消滞纳金，由发卡机构和持卡人协议约定违约金；取消超限费，并规定发卡机构不得对服务费用计收利息，该通知自2017年1月1日起实施。针对该通知，中国银行股份有限公司于2016年9月27日在其官网上发布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，公告将滞纳金名称调整为还款违约金，收费标准不变，自2017年1月1日起执行。 本院认为，被告宁丽娜向原告中国银行股份有限公司运城市分行申请办理信用卡并同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，原告经核准给被告发放了信用卡，双方之间形成了信用卡合同关系，该合同系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定履行各自义务。原告已依约向被告宁丽娜履行了信用卡发放义务，被告未在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定的期限清偿透支款，已构成违约，应承担违约责任。原告中国银行股份有限公司运城市分行要求被告宁丽娜偿还透支本息的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。关于违约金，本院认为，2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。根据该通知规定，自2017年1月1日起，信用卡发卡机构应当取消滞纳金这一收费项目，同时发卡机构新增违约金项目的，应当与持卡人另行协议约定。原告中国银行股份有限公司运城市分行与被告宁丽娜在信用卡合约中未约定有关违约金的条款，虽然中国银行股份有限公司在其网站发布了《对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，但依照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定以及《中华人民共和国合同法》第七十七条第一款关于“当事人协商一致，可以变更合同”规定，就该合同内容的变更，银行应与持卡人达成协议之后方能对持卡人产生约束力。本案中，该公告系中国银行股份有限公司单方发布，原告未提交证据证明其与被告宁丽娜对该变更达成合意，故其收取违约金的公告对被告宁丽娜不具有约束力，对原告中国银行股份有限公司运城市分行主张的违约金本院不予支持。原告中国银行股份有限公司运城市分行要求被告宁丽娜支付律师代理费1800元，未提供相关费用票据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十七条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告宁丽娜于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司运城市分行信用卡欠款本金27885.75元并支付利息（其中截至2018年11月6日的利息为4259.56元；2018年11月6日之后的利息以欠款本金27885.75元为基数，按日利率0.5‰计，自2018年11月7日起计算至本金清偿完毕之日止）； 二、驳回原告中国银行股份有限公司运城市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1085元，减半收取计543元，由被告宁丽娜负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判员  张永刚 二〇二〇年九月二十九日 书记员  薛晓丽