河北省秦皇岛市海港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0302民初1130号 原告：中国民生银行股份有限公司秦皇岛分行，住所地秦皇岛市海港区。 负责人：刁宏营，行长。 委托诉讼代理人：刘涛，男，1977年3月12日出生，汉族，现住秦皇岛市海港区，系公司员工。 委托诉讼代理人：孙舸翔，男，1983年8月23日出生，汉族，现住秦皇岛市海港区，系公司员工。 被告：王树军，男，1967年5月17日出生，汉族，现住秦皇岛市卢龙县。 被告：秦皇岛金坦商贸有限公司，住所地秦皇岛市卢龙县。 法定代表人：王小飞，董事长。 被告：韦素香，女，1972年4月7日出生，汉族，现住秦皇岛市卢龙县。 原告中国民生银行股份有限公司秦皇岛分行与被告王树军、秦皇岛金坦商贸有限公司、韦素香金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司秦皇岛分行的委托诉讼代理人刘涛、被告王树军到庭参加诉讼。被告秦皇岛金坦商贸有限公司、韦素香经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司秦皇岛分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一、二立即偿还原告垫款644673.43元，拖欠罚息639453.02元，合计1284126.45元（截止到2019年5月15日），并按照《综合授信合同》的约定支付罚息，自2019年5月16日起至本息清偿之日止；2.判令被告三对该笔债务承担连带责任保证的担保责任；3.本案诉讼费由三被告承担。诉讼中，原告增加诉请，请求对被告王树军所有的用于抵押的房产龙县的房产享有优先受偿权。事实和理由：被告因资金需求向原告申请借款，原告与韦素兰、被告二秦皇岛金坦商贸有限公司于2013年1月28日签订编号为Ｘ201501711的《综合授信合同》，约定被告取得原告授信额度壹佰万元，额度有效使用期限12个月，自2013年1月28日起至2014年1月28日止。同日，原告与韦素兰签署了《最高额担保合同》，合同约定韦素兰以保证金账户内的30万元存款为《综合授信合同》提供质押担保。被告一与原告于2014年12月5日签订《最高额担保合同》，约定原告就被告一所有的用于抵押的（位于卢龙县房产经折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。但韦素兰于2015年7月26日因病去世，被告一作为韦素兰配偶向我行提交《死亡注销证明》，并于2015年1月15日、2015年12月14日向原告提交还款计划，于2018年10月24日向原告提交还款承诺书，表示承接该笔债务，同意并确认为该笔债务承担连带还款责任。被告三与原告于2013年1月28日签订《最高额担保合同》，约定被告三对该笔债务承担连带责任保证的担保责任。2013年8月2日，原告与被告三签订《银行承兑协议》，约定第三人张洁质押银承保证金45万元，出票人为被告二，收款人为青龙满族自治县欣欣牧业有限公司，票面累计金额145万元，到期日为2014年1月28日的银行承兑汇票进行承兑，并约定被告二于银承到期前15日内将应付银承票款足额存入原告指定的账户内。但被告未能按照约定将银承票款存入指定账户，银承汇票到期后原告垫款。原告已将质押款项用于归还银承欠款，对于不足部分经原告多次催要三被告均未履行偿还义务。综上所述，原告特提起诉讼，请求人民法院依法判决，维护原告合法权益。 被告王树军辩称，签订借款合同和原告出具的承兑汇票是属实的，原告诉状中所述拖欠数额因我方会计不在，需要核实。 被告秦皇岛金坦商贸有限公司、韦素香未到庭参加诉讼，没有提出答辩意见。 原告中国民生银行股份有限公司秦皇岛分行提交的证据为，证据一，综合授信合同、小微授信申请表，王树军、韦素兰身份证复印件一份，韦素兰死亡证明，金坦公司的营业执照复印件，组织机构代码证复印件，共同还款协议复印件一份，还款承诺书复印件，履行担保责任通知书，履行抵押担保责任通知书，证明第一、第二被告向原告申请借款，被告获得原告100万元授信额度的事实，借款用途为经营周转。罚息利率约定上浮百分之五十，证明原借款人韦素兰已死亡的事实，第一被告王树军在小额授信申请表中说明作为借款人配偶，已完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还贷款直至结清。王树军自愿承担韦素兰及共同借款人秦皇岛金坦商贸有限公司在民生银行发生的债务。证据二，最高额担保合同复印件一份，韦素香身份证复印件一份，证明被告三身份，及被告三对被告一、二所附债务承担连带保证责任。证据三，最高额担保合同复印件一份，卢龙县房产证、他项权利证复印件各一份，证明被告一所有的坐落于卢龙县的房产已抵押至原告处，原告就该抵押房产享有优先受偿权。证据四，银行承兑协议，银行承兑汇票复印件，证明被告因资金需求向原告申请办理145万元银行承兑汇票。证据五，被告借款本金说明，证明截至2019年5月15日被告共拖欠本金644673.43元，罚息639453.02元，本息合计1284126.45元。 被告王树军质证意见为，对以上证据均没有异议，但是我认为我方偿还的本金和所做的说明应该多。关于抵押房产，我方还拖欠原房主房款，土地证并未办理过户手续。 被告王树军未提交任何证据。 被告秦皇岛金坦商贸有限公司、韦素香未到庭参加诉讼，没有提出质证意见，亦未向本院提交相关证据。 经审理查明，2012年9月1日，韦素兰、秦皇岛金坦商贸有限公司向原告中国民生银行股份有限公司秦皇岛分行提交《小微授信申请表》。2013年1月28日，原告中国民生银行股份有限公司秦皇岛分行（以下简称：民生银行秦皇岛分行）（乙方）与被告韦素兰、秦皇岛金坦商贸有限公司（以下简称：金坦商贸）（甲方）签订编号为X201501711的《综合授信合同》，合同约定，本合同适用共同授信模式，即个人与其控制的小微企业作为共同受信人使用本合同项下授信额度，共同承担还款责任的业务模式；本合同约定的授信有效期内，授信提用人可向原告民生银行申请使用的最高授信额度为人民币壹佰万元，可用于个人贷款、企业流动资金贷款、票据承兑；额度有效使用期限12个月，自2013年1月28日至2014年1月28日，上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；本合同项下授信用途为经营周转；合同的担保人为金坦商贸、韦素香，质押人为韦素香、韦素兰；授信提用人发生违约时，应当按照违约行为对债权金额的10%支付违约金；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；授信提用人向乙方申请承兑的汇票发生垫付票款的，构成逾期贷款，授信提用人应当支付乙方垫付的汇票金额及自垫付日起至清偿日止垫付的汇票金额按每日万分之五的利率计算罚息；甲方使用授信，应当根据申请业务的种类向乙方提交相应的《借款支用申请书》、《票据承兑申请书》；本合同下每次叙做承兑业务时，所适用的承兑费率记载于由授信提用人申请并经乙方确认的《汇票承兑申请书》，授信提用人应在汇票到期前15日内，将应付的银行承兑汇票票款，足额存入乙方指定的账户；授信提用人应当按照乙方要求存入承兑保证金作为乙方垫付承兑汇票下付款金额的质押担保。2013年1月28日，韦素香（甲方、保证人）、韦素兰（乙方、质押人）与民生银行秦皇岛分行签订了《最高额担保合同》，合同约定：最高额担保所担保的主债权的发生期间为2013年1月28日到2014年1月28日；担保人所担保的最高债权额为人民币100万元；甲方自愿为主合同项下的全部债务提供连带责任保证，担保期间为合同生效至主合同约定的主合同债权人履行债务期间届满之日后两年；乙方为主合同项下的全部债务提供存款质押担保，质押财产价值30万元；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）。《综合授信合同》签订后，被告金坦商贸（甲方）、韦素兰（乙方）与又原告民生银行秦皇岛分行（丙方）签订了《共同还款协议》，约定甲、乙双方对《综合授信合同》项下的全部债务承担连带责任；原合同项下的债务履行期届满，丙方可要求甲方、乙方中任何一方履行还款义务；甲方在丙方开立账户用于归还原合同项下的借款本息，账号为：51×××02。 2013年8月2日，金坦商贸与民生银行秦皇岛分行签订《银行承兑协议》，协议约定，金坦商贸向民生银行秦皇岛分行提交《汇票承兑申请书》，经民生银行同意的《汇票承兑申请书》为本协议的附件，金坦商贸在汇票到期日前15日内将应付的银行承兑汇票的票款足额存入《汇票承兑申请书》中约定的指定账户。协议签订当日，金坦商贸向民生银行提交了《汇票承兑申请书》，案外人张洁提供了质押银承保证金45万元，金坦商贸先后开出五张《银行承兑汇票》，收款人为青龙满族自治县欣欣牧业有限公司，票面金额145万元，到期日为2014年1月28日。金坦商贸在银行承兑汇票到期后未能足额存入银行承兑汇票票款。2014年12月5日，王树军作为抵押人与民生银行签订了《最高额担保合同》，合同约定，为确保韦素兰与民生银行秦皇岛分行合同履行，王树军自愿以其所有的坐落于卢龙县的房屋提供抵押担保；双方确认抵押财产价值为490990元。合同签订当日，双方在卢龙县产权产籍监理所办理了抵押登记手续，抵押期限为2014年12月2日至2017年12月1日。2018年10月24日，民生银行秦皇岛分行向王树军发出《履行抵押担保责任通知书》。同日，王树军为民生银行秦皇岛分行出具还款承诺书，承诺“自愿承担韦素兰及共同借款人秦皇岛金坦商贸有限公司在2013年与民生银行秦皇岛分行签订的编号为Ｘ201501711《综合授信合同》所发生的债务”。 另查，银行承兑汇票票款到期后，民生银行用张洁个人存单归还欠款45万元，扣收韦素兰名下保证金账户310316.57元。借款人于2015年12月14日偿还原告欠款40000元，2016年12月30日偿还5000元，2018年10月24日偿还10元，截至2019年5月15日，尚欠民生银行欠款本金644673.43元及拖欠罚息639453.02元，合计1284126.45元。原告未向本院提交向被告韦素香催收借款的证据。 又另查，韦素兰于2015年7月26日因病去世，被告王树军与韦素兰原系夫妻关系。 上述事实，有原、被告陈述及相关证据在卷佐证。 本院认为，原告与韦素兰、被告金坦商贸、王树军、韦素香签订的《综合授信合同》、《共同还款协议》、《最高额担保合同》、《银行承兑协议》是各方真实意思表示，合同、协议内容符合相关法律规定，为合法有效合同。秦皇岛金坦商贸有限公司未在汇票到期15日前向原告中国民生银行股份有限公司秦皇岛分行指定账户足额存入银行承兑汇票票款，构成违约，应承担逾期付款的违约责任。被告韦素香作为保证人应对秦皇岛金坦商贸有限公司的债务承担连带保证责任，其保证期间为2014年1月28日至2014年7月28日，因原告未在保证期间要求保证人承担保证责任，故韦素香的保证责任免除。被告王树军以其所有的房屋为秦皇岛金坦商贸有限公司的债务提供抵押担保，其担保合法有效，原告有权对抵押物行使抵押权。被告王树军与韦素兰系夫妻关系，且其给原告出具保证责任具还款承诺书，承诺“自愿承担韦素兰及共同借款人秦皇岛金坦商贸有限公司在2013年与民生银行秦皇岛分行签订的编号为X201501711《综合授信合同》所发生的债务”，表明其自愿加入到原告与被告韦素兰、金坦商贸公司的债权债务关系中，符合民法上债务加入的法律特征，应认定为债务加入，故原告起诉被告王树军的诉请符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告秦皇岛金坦商贸有限公司、王树军于本判决生效后7日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司秦皇岛分行欠款本金644673.43元及拖欠罚息639453.02元，（截止到2019年5月15日）合计1284126.45元，并按照《综合授信合同》的约定支付罚息（自2019年5月16日起至本息清偿之日止）； 二、原告中国民生银行股份有限公司秦皇岛分行对被告王树军名下的坐落于卢龙县号不动产享有优先受偿权； 三、对原告中国民生银行股份有限公司秦皇岛分行的其他诉讼请求不予支持。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16357元，由被告秦皇岛金坦商贸有限公司、王树军负担，于本判决生效后7日内缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。 审 判 长 莫 军 人民陪审员 张 文 人民陪审员 高永霞 二〇二〇年九月十八日 代理书记员 张 皓