福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0403民初1057号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司钢都支行，住所地福建省三明市三元区长安路********，统一社会信用代码91350400789025212Y。 负责人：邱云水，行长。 委托诉讼代理人：刘茜，福建如贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：洪朝勇，福建如贤律师事务所律师。 被告：三明市三元区怡发门窗建材商行，住所地，住所地福建省三明市三元区长安路**红星美凯龙三明商场B8022会信用代码92350403MA2YM5XH4F。 经营者：蒲艳婷，女，1987年10月1日出生，羌族，住福建省三明市三元区。 被告：蒲艳婷，女，1987年10月1日出生，羌族，1987年10月1日出生，住福建省三明市三元区。 被告：林美炜，男，1988年11月15日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 委托诉讼代理人：詹晖，福建友通律师事务所律师。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司钢都支行（以下简称农商行钢都支行）与被告三明市三元区怡发门窗建材商行（以下简称怡发建材商行）、蒲艳婷不当得利纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，经农商行钢都支行申请，本院于2020年7月30日追加林美炜为本案被告，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行钢都支行的委托诉讼代理人洪朝勇、被告林美炜的委托诉讼代理人詹晖到庭参加诉讼。被告怡发建材商行、蒲艳婷经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行钢都支行向本院提出诉讼请求：判令怡发建材商行、蒲艳婷、林美炜返还不当得利款9954元并支付欠款利息（以欠款金额为基数，从起诉之日起至还清全部款项之日止，按银行同期贷款利率计算）。事实与理由：2015年5月17日，农商行钢都支行与怡发建材商行签订《特约商户受理银联卡业务协议书》及《特约商户受理银行卡业务协议书注册登记表》，约定：农商行钢都支行同意作为收单机构，怡发建材商行自愿成为农商行钢都支行特约商户，通过与中国银联系统连接的受理终端实现银联卡的交易；为保证怡发建材商行及时收账，怡发建材商行在农商行钢都支行处开立资金清算账户，农商行钢都支行款项到怡发建材商行资金清算账户的时间为T﹢0实时到账，怡发建材商行绑定的资金清算账户为蒲艳婷账户等。协议签订后，农商行钢都支行依约为怡发建材商行安装联网POS机。后农商行钢都支行发现，怡发建材商行的POS机在2016年5月4日发生一笔刷卡交易失败记录，具体为：林美炜持其信用卡到怡发建材商行刷卡9980元后，农商行钢都支行根据T﹢0实时到账的约定，实时将9954元（扣除手续费）付至怡发建材商行所绑定的资金清算账户，但由于银行系统问题，该刷卡信息在传输中被中断，到达银联后未传输到发卡行，导致发卡行未实际扣划林美炜银行卡里的款项，造成银联未将农商行钢都支行的垫款纳入资金清算范围，农商行钢都支行的垫款未得到回转、利益受损，怡发建材商行、蒲艳婷、林美炜因此获利9954元。经农商行钢都支行多次催讨，怡发建材商行、蒲艳婷、林美炜至今未返还全部不当得利款项，并支付欠款利息，故具状起诉，请求判如所请。 怡发建材商行、蒲艳婷未作答辩。 林美炜辩称，农商行钢都支行要求支付利息没有依据，银行系统没有扣款是银行自身的问题，与林美炜无关；农商行钢都支行的诉讼请求超过诉讼时效。林美炜于2016年5月4日刷卡消费，农商行钢都支行却于2020年7月1日起诉，已经超过三年诉讼时效，应驳回其诉讼请求。 怡发建材商行、蒲艳婷未作答辩。 本院经审理，对本案事实作如下认定： 1.2015年5月17日，农商行钢都支行作为甲方与怡发建材商行作为乙方，签订《福建省农村信用社、农商银行特约商户受理银联卡业务协议》及《特约商户受理银联卡业务协议书注册登记表》，主要约定：甲方同意作为收单机构，将乙方作为其特约商户，为乙方受理银联卡提供资金清算及配套支持服务，通过与中国银联系统连接的受理终端实现受理银联卡（银联卡是指按照中国银联股份有限公司的业务、技术标准发行，卡面带有“银联”标识，发卡方标识代码BIN经中国银联分配或确认的银行卡）。甲方保证乙方受理的银联卡交易通过银联网络转接和完成，投放在乙方的联网POS机具应经过中国银联检测通过。甲方负责按照中国银联清算给甲方的银联卡交易资金，向乙方进行二次清算和差错处理，向乙方清算其受理银联卡扣除手续费之后的交易资金。乙方自愿按照中国银联、甲方的业务受理要求受理所有入网银联卡，负责联网POS机具的保管和日常维护。为保障乙方及时收账，乙方应在甲方开立资金清算账户，并按规定时间进行结账或提交有效交易单据。甲方清算机构在收到清算凭证后三个工作日内将乙方银联卡交易资金划拨乙方结算账户。乙方同意过渡期（即日起至2016年9月5日）按照每笔刷卡交易金额0.5%，封顶值10元/笔的标准，自2016年9月6日起按照交易金额的0.4%计算费率，封顶值18元/笔的标准向甲方支付境内发卡机构发行的银联卡刷卡手续费，并同意按照逐笔扣款的方式支付手续费。 乙方以蒲艳婷开立在甲方的账户（账号6230××××2052）为乙方资金清算账户，到账时间为Ｔ﹢0实时到账等。协议签订后，农商行钢都支行依约为怡发建材商行安装联网ＰＯＳ机。 2.卡号6225××××7243的中国平安银行信用卡，持卡人为林美炜。2016年5月4日，该信用卡在怡发建材商行ＰＯＳ机刷卡9980元，农商行钢都支行根据Ｔ﹢0实时到账的约定，实时将9954（9980元扣除手续费26元）付至怡发建材商行所绑定的资金清算账户（蒲艳婷6230××××2052账户）。后因银行系统问题，该信用卡的刷卡信息在传输中被中断，到达中国银联后未传输到发卡行中国平安银行，致发卡行中国平安银行未实际扣划林美炜该银行信用卡里的款项，造成中国银联未将农商行钢都支行的垫款9954元纳入资金清算范围，农商行钢都支行的垫款9954元未得到回转。 3.2018年8月29日，中国银联股份有限公司福建分公司向农商行钢都支行出具《关于回复农商行钢都支行单边垫款的函》，确认农商行钢都支行在2015年4月至2016年9月期间有385笔交易未结算，包括本案2016年5月4日尾号7243平安银行信用卡在怡发建材商行刷卡交易的9980元。在本案审理过程中，经农商行钢都支行申请调证，本院向平安银行信用卡中心查询后，于2020年7月20日得知尾号7243平安银行信用卡由林美炜持有，该卡在2016年5月4日无消费记录。 4.2019年10月11日，农商行钢都支行向本院起诉怡发建材商行、蒲艳婷，要求返还不当得利款项，并支付欠款利息，同时申请调取尾号7243的平安银行信用卡的持卡人信息及交易流水。在本院依法送达交纳诉讼费用通知后，农商行钢都支行未在七日内预交案件受理费，本院于2019年10月22日作出（2019）闽0403民初1801号民事裁定书，本案按农商行钢都支行撤回起诉处理。 5.2019年10月14日，福建省农村信用社联合社出具《银行卡收单业务情况说明》，载明：在梳理平台清算过渡户资金时，发现统一收单平台核算科目存在垫付资金差错，确认差错交易涉及三明农商银行69户商户、393笔资金，均为T+0实时到账“消费冲正”交易引起的差错。为此，福建省联社于2017年3月31日向涉及差错交易的行社发出《关于协助追讨统一收单平台“冲正”交易差错资金的通知》，要求全力追讨差错资金。 6.信用卡的交易流程为：持卡人在特约商户处刷卡消费时,刷卡信息经过收单行向中国银联发送,再由中国银联向发卡行转送,取得发卡行的授权后,刷卡信息经原路返回特约商户,经刷卡人签名,交易完成。收单行即垫付该交易款项给特约商户,发卡行收取持卡人的款项后,再通过银联结算中心支付给收单行。 上述事实，有农商行钢都支行提交的营业执照、《福建省特约商户受理银联卡业务协议》及《特约商户受理银行卡业务协议书注册登记表》、户名为蒲艳婷的账户尾号2052存款明细账、《关于回复福建三明农村商业银行股份有限公司单边垫款的函》及附件、《银行卡收单业务情况说明》、平安银行查询卡片信息单等证据，本院依法调取的（2019）闽0403民初1801号卷宗材料予以证实，与当事人双方在庭审中的陈述能够相互印证，本院依法予以确认。 二、双方当事人争议的焦点问题：农商行钢都支行起诉是否超过诉讼时效？ 农商行钢都支行认为，自2017年3月31日收到《关于协助追讨统一收单平台“冲正”交易差错资金的通知》，已于2019年7月向法院提起诉讼，并于2019年10月11日正式立案，案号为（2019）闽0403民初1801号。后该案于2019年10月22日按自动撤诉处理。因尚未查到尾号7243的信用卡使用主体，又于2020年7月1日再次起诉，并申请法院调查取证。直到收到林美炜的身份信息后，才知晓诉讼主体，诉讼时效应从知晓之日开始计算。故本案款项未超过诉讼时效。农商行钢都支行提交其起诉怡发建材商行、蒲艳婷、郑慧冰不当得利纠纷，即（2020）闽04民终1080号民事判决书一份，证明三明市中级人民法院已判决过类似案件，认定未超过诉讼时效。 林美炜认为，首先，农商行钢都支行是在2016年5月4日权利受到侵害，最迟应在5月8日起计算诉讼时效。根据林美炜与怡发建材商行、蒲艳婷签订协议的第五条第一项，农商行钢都支行最迟3个工作日内应将林美炜消费的款项9980元划入怡发建材商行在农商行钢都支行的结算账户，次日，该笔资金未回转，农商行钢都支行就应知道或应当知道其权利已被侵害，就要起算诉讼时效，农商行钢都支行以需知道林美炜身份信息后才起算诉讼时效的主张没有依据。其次，按2016年5月8日起计算诉讼时效，农商行钢都支行于2019年10月11日的起诉也已超过三年诉讼时效，即使按照该诉状上的时间2019年7月9日，亦过了诉讼时效。故此，应当驳回农商行钢都支行的诉讼请求。 本院认为，（2020）闽04民终1080号民事判决与本案是相类似的案件，该1080号生效判决已认定农商行钢都支行于2017年4月1日方才知晓发生统一收单平台“冲正”交易差错资金（含本案争议资金）的事实，故本案诉讼时效期间应从2017年4月1日开始计算。根据《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第二条关于“民法总则施行之日，诉讼时效期间尚未满民法通则规定的二年或者一年，当事人主张适用民法总则关于三年诉讼时效期间规定的，人民法院应予支持”的规定，民法总则于2017年10月1日施行，此时本案诉讼时效期间尚未满民法通则规定的二年，故诉讼时效应适用民法总则关于三年诉讼时效期间的规定。农商行钢都支行于2019年10月11日就该案向本院提起诉讼，已向怡发建材商行、蒲艳婷主张权利。根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十二条“当事人一方向人民法院提交起诉状或者口头起诉的，诉讼时效从提交起诉状或者口头起诉之日起中断”的规定，本案诉讼时效依法中断。农商行钢都支行于2020年7月1日再次向本院提起诉讼，并未超过三年的诉讼时效，且农商行钢都支行于2019年10月底才得知尾号7243信用卡的持有者是林美炜，故对林美炜关于本案已过追诉期的答辩意见，不予采纳，应认定农商行钢都支行的起诉未超过诉讼时效。 综上所述，本院认为，根据《中华人民共和国民法总则》第一百二十二条“因他人没有法律根据，取得不当利益，受损失的人有权请求其返还不当利益。”的规定，本案中,林美炜持有的尾号为7243的平安银行信用卡在怡发建材商行POS机刷卡9980元，农商行钢都支行根据T﹢0实时到账的约定，实时将9954元（9980元扣除手续费26元）付至怡发建材商行所绑定的资金清算账户（蒲艳婷的账户），因银行系统问题，该刷卡信息在传输中被中断，到达中国银联后未传输到发卡行平安银行，致发卡行平安银行未实际扣划林美炜在该平安银行信用卡里的款项，造成中国银联未将农商行钢都支行的垫款9954元纳入资金清算范围，农商行钢都支行的垫款9954元未得到回转，农商行钢都支行系受损失的人。持卡人林美炜因发卡行平安银行未实际扣划林美炜信用卡里的款项，获得利益9954元，且获得利益无法律根据，因此，林美炜与农商行钢都支行之间构成不当得利的法律关系。农商行钢都支行提出要求林美炜返还不当得利款9954元的主张，有相应的事实与法律依据，予以支持。农商行钢都支行利益受损系因其未能从持卡人银行卡中扣到款项，这是银行自身系统出现错误导致，并非怡发建材商行存在过错，其提供的证据不足以证明怡发建材商行及其经营者蒲艳婷构成不当得利。怡发建材商行、蒲艳婷没有获得利益，与农商行钢都支行之间不构成不当得利的法律关系，农商行钢都支行要求怡发建材商行、蒲艳婷返还不当得利款9954元并支付欠款利息的诉请，无事实、法律依据，不予支持。农商行钢都支行诉请要求支付以欠款金额为基数、从起诉之日起至还清全部款项之日止、按银行同期贷款利率为标准计算利息的主张，于法无据，亦不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百二十二条、第一百七十六条，《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第二条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条规定，判决如下： 一、林美炜应于本判决生效之日起十日内偿还福建三明农村商业银行股份有限公司钢都支行不当得利款9954元; 二、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司钢都支行要求三明市三元区怡发门窗建材商行返还不当得利款9954元的诉讼请求; 三、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司钢都支行要求蒲艳婷返还不当得利款9954元的诉讼请求; 四、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司钢都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由福建三明农村商业银行股份有限公司钢都支行负担5元，由林美炜负担20元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 柯月香 二〇二〇年九月七日 法官助理 王昙琳 书 记 员 龚 宇 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百二十二条因他人没有法律根据，取得不当利益，受损失的人有权请求其返还不当利益。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 2.《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》 第二条民法总则施行之日，诉讼时效期间尚未满民法通则规定的二年或者一年，当事人主张适用民法总则关于三年诉讼时效期间规定的，人民法院应予支持。 3.《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》 第十二条当事人一方向人民法院提交起诉状或者口头起诉的，诉讼时效从提交起诉状或者口头起诉之日起中断。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。