广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初6044号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所：广东省阳江市江城区******、185号。确认的送达地址：广东省阳江市江城区******。统一社会信用代码：914************613。负责人：邢益玲，该行行长。委托诉讼代理人：潘沛，广东迅恒律师事务所律师。被告：蔡先福，男，1980年9月18日出生，汉族，户籍地：广东省阳江市海陵岛试验区**************。现住（确认的送达地址）：阳江市江城区*********************。公民身份号码：441************41X。被告：苏春，女，1980年6月23日出生，瑶族，户籍地：广西金秀瑶族自治县金秀镇金秀瓦厂34号，现住（确认的送达地址）：阳江市江城区*********************。公民身份号码：452************523。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行江城支行）诉被告蔡先福、苏春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行江城支行的委托诉讼代理人潘沛到庭参加了诉讼，被告蔡先福、苏春经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告蔡先福所签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》（合同编号：442***********425）；2、判令两被告立即偿还尚欠原告的信用卡（卡号：622**********180)透支款本金115000元，利息816.67元、违约金928.87元、手续费2602.49元，合计119348.03元(上述款项计至2020年7月14日止，从2020年7月15日起至清偿日止的利息、违约金、手续费均按《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡)》的规定计算）给原告。3、判令被告负责本案诉讼费。事实与理由：被告蔡先福于2018年10月25日在我行申请金穗信用卡家装专项商户分期业务，并签名确认《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《分期付款业务温馨提示》、《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》，被告持（卡号：622**********180）消费15万元、费率为15%、分60期偿还、手续费收取方式：分期收取，已偿还本金35000元，但从2019年12月10日起至2020年7月14日止连续7期未偿还，违反了原告与被告所签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》的第八条的约定。被告苏春和被告蔡先福是夫妻关系，并在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》上签名确认，应负连带清偿责任。原告经多次催收无果，故诉之法院，望判如所请。被告蔡先福、苏春没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2018年10月25日，被告蔡先福向原告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，向原告申请信用卡用于办理家装分期，并签名确认知悉并同意申请表背面的《中国农业银行信用卡专项商户分期业务条款及细则》。其中《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡)》约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；违约金按最低还款额未还部分的5%收取。原告审核后同意被告蔡先福的申请，向其发放信用卡（卡号：622**********180）。2018年10月29日，原告与被告蔡先福签订《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》（合同编号：442***********425），载明：分期资金用于购买装修材料，分期资金金额为150000元；分期期数为60期；分期手续费费率为15%，分期手续费金额为22500元，分期手续费偿还方式为分期偿还；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，构成违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；等等内容。2020年10月30日，原告依约将150000元支付给被告指定的账户。被告透支消费后未按期偿还透支款本息，构成违约。截至2020年7月14日，被告尚欠信用卡透支款本金115000元，利息816.67元、违约金928.87元、手续费2602.49元，合计119348.03元。原告向被告催收上述信用卡透支款未果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，被告蔡先福与被告苏春于2009年10月28日登记结婚。2018年10月26日，苏春在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》的承诺人处签名，表示其知悉并同意作为持卡人蔡先福的共同借款人，对上述《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》项下债务承担共同还款责任。本院认为，被告蔡先福向原告农行江城支行申领了信用卡（卡号：622**********180），原告与被告之间构成了信用卡合同关系，双方当事人均需按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡)》的约定行使权利和履行义务。被告蔡先福刷卡进行家装分期后未按期足额偿还刷卡消费而产生的本金、手续费、利息、违约金，截至2020年7月14日止，被告尚欠信用卡透支款本金115000元，利息816.67元、违约金928.87元、手续费2602.49元，合计119348.03元，其行为已经构成违约，应承担违约责任，原告有权解除《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》，并要求被告一次性偿还剩余信用卡透支款本息等。故现原告请求解除上述合同并要求被告偿还信用卡（卡号：622**********180）项下欠款本息、违约金、手续费符合法律和合同的约定，本院予以支持，但利息、违约金、手续费总计应不超过年利率24%。对于被告苏春是否需要对本案借款承担共同偿还责任的问题。虽然《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》的持卡人（借款人）为被告蔡先福，但本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告苏春在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》上签名确认，表示知悉并同意被告蔡先福向原告申请办理贷记卡分期付款业务，承诺作为共同借款人并承担共同还款责任，故应认定借款是两被告的共同意思表示，且被告苏春没有到庭提出抗辩。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，应认定为被告蔡先福与苏春的夫妻共同债务，被告苏春应对被告蔡先福的上述债务承担共同清偿责任。被告蔡先福、苏春经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告蔡先福签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》（合同编号：442***********425）；二、限被告蔡先福、苏春在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：622**********180）透支款本金115000元及利息、违约金、手续费（截至2020年7月14日止，利息816.67元、违约金928.87元、手续费2602.49元，从2020年7月15日起至被告还清之日止的利息、违约金、手续费均按《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡)》的规定计算，但总计不超过年利率24%）给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1343元（原告已预缴），由被告蔡先福、苏春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员  张耀丹二〇二〇年九月四日书记员  陈泳渝附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。