广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0103民初2312号 原告：农培业，男，1963年12月16日出生，壮族，住南宁市兴宁区。 委托诉讼代理人：刘源，广西广来律师事务所律师。 被告：周志征，男，1972年12月18日出生，壮族，住南宁市青秀区。 被告：广西聚宏房地产开发有限公司，住所：南宁市青秀区中柬路9号利海·亚洲国际9号楼1单元9-2001号，统一社会信用代码：914501005572243864。 法定代表人：周志征，该公司董事长。 二被告共同委托诉讼代理人：杨为民，广西金懿晟律师事务所律师。 原告农培业与被告周志征、广西聚宏房地产开发有限公司（以下简称聚宏公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日做出（2017）桂0103民初13567号民事判决，原、被告双方均不服，上诉于南宁市中级人民法院。2019年12月6日，南宁市中级人民法院作出（2019）桂01民终12378号民事裁定，裁定发回重审。本院于2020年3月27日立案后，依法另行组成合议庭，于2020年7月8日公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人刘源，两被告的共同委托诉讼代理人杨为民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告周志征归还借款650万元给原告；2.被告周志征支付自2015年5月10日之前的利息70万元给原告；3.被告周志征自2015年5月11日起到被告周志征归还借款之日止，以650万元为基数，按月利率2%，支付利息给原告（截止2017年5月12日利息共计312万元）；4.被告聚宏公司对被告周志征上述借款及利息承担连带清偿责任；5.被告周志征、聚宏公司承担本案诉讼费用。事实和理由：2011年至2013年期间，被告周志征以资金周转困难为由陆续向原告借款，本金共计650万元，每次借款，被告周志征均出具了借条，并由被告聚宏公司作为担保。2012年11月至2015年5月期间，被告周志征仅支付了部分利息，但借款本金650万元一直拖欠。2015年5月10日，经原告与两被告结算，由两被告出具最后结算的《借据》，原告亦将以往各次的数份借条退回两被告。2017年5月10日，两被告又再次明确之前结算的借款和利息，出具了《欠条》。但至今两被告仍未清偿借款，故原告诉至法院。 被告周志征、聚宏公司共同辩称：一、本案借贷行为无效，原告涉嫌刑事犯罪。本案在二审时原告被认定为职业放贷人，因此发回重审。二、原告出借的本金应当为340万元，两被告已经偿还了370万元，原告隐瞒了还款情况。三、因本案借贷行为无效，在查明真实的借款本金和偿还本金事实的基础上，扣除多偿还部分，如果确有还未偿还完毕的借款，两被告应当自2015年5月起按照银行同期贷款利率及同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；如果偿还完毕，则应驳回原告诉讼请求。在诉讼过程中，两被告已经偿还原告25万元，系原告在两被告的另一个项目中主动扣除。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年8月18日，原告通过其广西农村信用社账户向被告周志征转账支付了60万元，“转账业务凭证”上注明为“投资款”。同日，原告还通过其工商银行账户向被告周志征转账支付了40万元。2012年1月15日，原告通过其广西农村信用社账户向被告周志征转账支付了30万元。同日，原告通过其工商银行账户向被告周志征转账支付了40万元。此外，原告还于2012年1月15日通过案外人张杰英以银行转账方式通过其农业银行向被告周志征支付了30万元。2012年9月27日，原告通过案件外人陈玲以现金存入的方式向被告周志征银行账户支付了30万元；同日，原告还通过案外人农业恩以银行转账方式向被告周志征指定的收款账户转账支付了50万元、20万元。2013年3月10日，原告通过其农业银行账户向被告周志征转账支付25万元，通过其工商银行账户向被告周志征转账支付60万元，通过其建设银行账户向被告周志征指定的户名为周子玥的收款账户转账支付了15万元。2013年11月29日，原告通过其农业银行账户向被告周志征转账支付了50万元。以上转账共计450万元。2015年5月10日，被告周志征作为借款人向原告出具一张《借据》，载明：经双方清算确认，到2015年5月10日止，本人共借到农培业三笔款共计650万元，原欠的三笔款利息按月息2%计，共欠息79万元。从2015年5月起本金按月利息2%计付。《借据》上被告聚宏公司在担保单位处加盖公司公章。因两被告未能清偿借款，两被告又于2017年5月10日出具一份《欠条》，再次确认前述《借据》的内容，并注明650万元借款含现金，以及2015年5月10日至2017年5月10日间已还息9万元。对于上述原告提供的转账凭证，两被告均予以认可，但认为2011年8月18日转账的60万元系“投资款”，而非“借款”。 原告另行主张有200万元的借款系现金支付，陈述其与被告周志征多年前就认识，系朋友关系，其于2011年3月20日、2011年5月28日、2011年7月27日、2011年8月6日、2013年3月10日分别以现金交付方式借给被告周志征35万元、30万元、40万元、45万元、50万元，上述现金支付的借款，被告周志征均出具了借条，因双方已进行了结算，被告周志征遂将原借条收回；为结算方便，将三年来的借款按年限写成三笔款计入《借据》和《欠条》中。原告还陈述其有家族企业，2004年至2014年砖厂的生意很好，而且当时大部分资金为现金流，所以在借款发生初期，大部分以现金方式支付；后来家族中不再存放大笔现金，而且发现被告周志征做事不靠谱，2011年8月后就以转账的方式支付借款。两被告对原告的上述陈述不予认可，没有收到现金，为此提交了五张《借条》扫描件，显示被告周志征为借款人，被告聚宏公司为担保人，于2011年8月18日、2012年1月15日、2012年8月18日、2013年1月15日、2013年3月10日分别借款155万元、155万元、2402500元、2325000元、150万元，借期均为一年。原告对上述五张借条仅认可2013年3月10日150万元的该份借条，该份借条即包含了现金支付的50万元，其余借条并非当初被告方提供的借条。双方在庭审中确认，被告方于2019年9月26日还款15万元，于2020年3月20日还款44617元，于2020年6月2日还款46155元。 原审中，被告方主张其还款如下：2012年11月26日，被告周志征通过案外人周子玥向案外人广西宇兴物资贸易有限公司转账七笔款项，合计111万元，同日，再由案外人广西宇兴物资贸易有限公司将该111万元转账支付至原告银行账户；此后，被告周志征分别于2013年11月11日转账50万元、于2013年12月2日转账50万元、于2014年1月3日转账18万元、于2014年1月28日通过案外人周子玥转账20万元、于2014年4月4日转账20万元、于2014年5月5日20万元、于2014年7月28日转账30万元、于2014年10月2日转账30万元、于2015年2月15日转账10万元、于2015年3月9日转账10万元、于2015年9月14日转账2万元、于2016年2月5日转账2万元、于2017年1月16日转账1万元、于2017年1月26日转账1万元、于2017年3月10日转账1万元，以上还款共计376万元。此外，被告周志征还提供日期为2015年2月15日银行明细主张其于2015年2月15日向原告支付了5万元，但银行流水未载有交易对手信息。原告认可被告方已偿还了378万元。 针对原告是否为职业放贷人的问题，原告主张其并不是职业放贷人，为此提供了其与案外人发生的两件民间借贷纠纷案件的判决书，除此之外，没有其他的借款行为。案号为（2013）良民一初字第474号及二审案号（2014）南市民四终字第317号，对发生于2012年的借款进行认定，尚欠的借款本金为449.5万元，借期内无利息约定。另一件为（2017）桂0102民初4009号案件，对发生于2006年至2014年期间发生借款进行认定，其中查明的部分事实载明原告2011年出借两笔借款，2012年出借一笔借款，2013年出借三笔；上述部分借款约定了月利率2%、5%不等；尚欠的借款本金为1070万元。被告方对上述判决书无异议，但可以看出原告均为有偿的民间借贷行为，在一定时期内反复出借，属于职业放贷人。经南宁市中级人民法院系统查询，原告无其他借款纠纷案件。 本院认为，一、关于原告是否为职业放贷人的问题。认定职业放贷人的标准应为在一定期限内向不特定多人多次出借款项，以赚取高额利息。原告除本案借款外，还与案外人有两件民间借贷纠纷案件，其中（2013）良民一初字第474号案件的借款借期内并未约定有利息。另一件（2017）桂0102民初4009号案件，在该案件查明的事实中表明原告于2011年至2013年期间与该案的债务人发生了多笔借款。结合本案，原告虽亦于同时段与本案的被告方发生了多笔借款，但原告出借款项的对象并非指向不特定的人，其仅在特定的人之间发生借款关系。因此，原告不应认定为职业放贷人。原告与被告周志征的民间借贷法律关系合法有效，被告周志征未依约还款，应承担相应的违约责任。鉴于被告聚宏公司对承担连带还款责任无异议，本院予以确认。 二、本案原告出借款项的具体数额问题。双方主要对现金支付部分200万元争议较大，本院对此作如下分析：首先，从原告到庭陈述借款的经过及款项来源上看，其对借款发生的时间、数额均能清晰陈述，其在另案中亦有大笔款项出借，具备放款的经济条件；其次，被告方提供的五张《借条》均不是原件，合计金额远大于原告主张的借款本金，且与原告通过银行转账的时间及金额大部分不能吻合，不具备反驳原告所提供证据的效力；再次，被告周志征作为完全民事行为能力人，对出具《借据》的法律后果应有相应的预见，且在时隔两年后又再次以《欠条》确认了借款的数额仍为650万元的本金，并明确注明了“含现金”。因此，综合上述分析，本院对原告出借款项为650万元予以确认。 三、关于被告方的还款数额。在被告方的还款流水中，2015年2月15日支付的50000元，因银行流水中未载有交易对手信息，原告对此未予认可，故本院对该笔还款不予确认。又结合《欠条》中记载“2015年5月10日至2017年5月10日间已还息9万元”，该时段的还款流水显示累计7万元，对剩余的2万元本院予以确认，则截止2017年5月10日被告方已还款378万元。被告方在二审及重审诉讼中已还款的三笔数额本院亦予以确认。 四、被告方尚欠的本金及利息。虽然《借据》和《欠条》均载明了所欠利息的数额，但原告未能明确陈述如何计算得出，且鉴于被告周志征的第一笔还款数额较大，足以抵扣前期所发生的部分本金，故本院对《欠条》所载明的尚欠本金及利息不予确认。而月利率2%的约定，未违反法律的规定，本院予以确认。又鉴于原告出借款项较为零碎，本院参考双方对借款归总为三笔来分段计付利息，即2011年的借款为250万元，从2011年8月18日起计付利息；2012年的借款为200万元，从2012年9月27日起计付利息；2013年的借款为200万元，从2013年11月29日起计付利息。被告方所偿还的款项，本院按照先借先还的顺序进行抵扣，经计算（相应的明细表附后），至2020年6月2日，2011年的该笔借款尚欠的本金为396735.75元，利息为168006.36元，此后以396735.75元为基数，计至债务实际清偿之日止，按照月利率2%计付。其余两笔款项，分别以200万元为基数，计至债务实际清偿之日止，按照月利率2%计付。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、第二百一十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告周志征应向原告农培业偿还借款本金396735.75元及利息（利息计算方法：截止2020年6月2日，利息为168006.36元；从2020年6月3日起至债务清偿之日止，以396735.75元为基数，按照月利率2%计算）； 二、被告周志征应向原告农培业偿还借款本金200万元及利息（利息计算方法：从2012年9月27日起至债务清偿之日止，以200万元为基数，按照月利率2%计算）； 三、被告周志征应向原告农培业偿还借款本金200万元及利息（利息计算方法：从2013年11月29日起至债务清偿之日止，以200万元为基数，按照月利率2%计算）； 四、被告广西聚宏房地产开发有限公司应对上述款项承担连带还款责任。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费83720元，由原告农培业负担30642元，被告周志征、广西聚宏房地产开发有限公司连带负担53078元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长 陈 玲 人民陪审员 葛 平 人民陪审员 马海珍 二〇二〇年九月二十五日 书 记 员 文 俊 附：250万元借款尚欠借款本息计算表                            本金(元)                       还款次数                       还款金额(元)                       还款类型                       月利率(%)                       起息日                       还款日                       计息期间(天)                       约定利率计息(元)                       尚欠本金(元)                       尚欠利息(元)                               2500000                       1                       1110000                       利息                       2                       2011-8-18                       2012-11-26                       467                       767671.23                       2157671.23                       0                               2157671.23                       2                       500000                       利息                       2                       2012-11-27                       2013-11-11                       350                       496559.95                       2154231.18                       0                               2154231.18                       3                       500000                       利息                       2                       2013-11-12                       2013-12-1                       20                       28329.62                       1682560.8                       0                               1682560.8                       4                       180000                       利息                       2                       2013-12-2                       2014-1-3                       33                       36509.26                       1539070.06                       0                               1539070.06                       5                       200000                       利息                       2                       2014-1-4                       2014-1-27                       24                       24287.79                       1363357.85                       0                               1363357.85                       6                       200000                       利息                       2                       2014-1-28                       2014-4-4                       67                       60062.45                       1223420.3                       0                               1223420.3                       7                       200000                       利息                       2                       2014-4-5                       2014-5-5                       31                       24937.66                       1048357.96                       0                               1048357.96                       8                       300000                       利息                       2                       2014-5-6                       2014-7-28                       84                       57903.83                       806261.79                       0                               806261.79                       9                       300000                       利息                       2                       2014-7-29                       2014-10-2                       66                       34989.55                       541251.34                       0                               541251.34                       10                       100000                       利息                       2                       2014-10-3                       2015-2-15                       136                       48401.22                       489652.56                       0                               489652.56                       11                       100000                       利息                       2                       2015-2-16                       2015-3-9                       22                       7083.19                       396735.75                       0                               396735.75                       12                       20000                       利息                       2                       2015-3-10                       2015-9-14                       189                       49303.93                       396735.75                       29303.93                               396735.75                       13                       20000                       利息                       2                       2015-9-15                       2016-2-5                       144                       37564.9                       396735.75                       46868.83                               396735.75                       14                       10000                       利息                       2                       2016-2-6                       2017-1-16                       346                       90260.1                       396735.75                       127128.93                               396735.75                       15                       10000                       利息                       2                       2017-1-17                       2017-1-26                       10                       2608.67                       396735.75                       119737.6                               396735.75                       16                       10000                       利息                       2                       2017-1-27                       2017-3-10                       43                       11217.3                       396735.75                       120954.9                               396735.75                       17                       20000                       利息                       2                       2017-3-11                       2017-5-10                       61                       15912.91                       396735.75                       116867.81                               396735.75                       18                       150000                       利息                       2                       2017-5-11                       2019-9-26                       869                       226693.72                       396735.75                       193561.53                               396735.75                       19                       44617                       利息                       2                       2019-9-27                       2020-3-20                       176                       45912.65                       396735.75                       194857.18                               396735.75                       20                       46155                       利息                       2                       2020-3-21                       2020-6-2                       74                       19304.18                       396735.75                       168006.36                附法条内容如下： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条第一款自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。