安徽省阜阳市颍州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1202民初6170号 原告：徽商银行股份有限公司阜阳颍州支行，住所地安徽省阜阳市颍州区一道河路666号，统一社会信用代码913412003958327168。 负责人：陈中华，该行行长。 委托诉讼代理人：韦浩，安徽坤慧律师事务所律师。 被告：闫文军，男，1970年7月1日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍州区， 被告：梁爱芳，女，1970年9月27日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍州区。 被告：冯利，女，1969年6月7日出生，汉族，阜阳市人，个体户，住安徽省阜阳市颍泉区。 原告徽商银行股份有限公司阜阳颍州支行（以下简称徽行阜阳颍州支行）与被告闫文军、梁爱芳、冯利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徽行阜阳颍州支行的委托诉讼代理人韦浩，被告冯利到庭参加诉讼；被告闫文军、梁爱芳均经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告徽行阜阳颍州支行向本院提出诉讼请求:1、依法判令被告一、二共同偿还原告贷款本金90万元及利息36678.85元（包括拖欠利息28826.89元、罚息7079.63元、复利772.33元)，合计人民币936678.85元（其中利息、罚息、复利暂计算至2020年6月7日，按涉案借款合同约定判令至被告一、二本息全部给付之日止）；2、依法判令原告对被告一、三为涉案借款抵押担保的位于颍泉区泉北商贸城3区13#楼7室房产在最高额抵押担保范围内享有优先受偿权，就上述房地产拍卖、变卖或折价等处置所得价款优先受偿。3、本案的诉讼、保全及实现债权的律师费等费用由三被告承担。审理中，原告将诉讼请求第一项明确为要求依法判令被告一、二共同偿还原告贷款本金90万元及利息(以本金90万元为基数，从2019年11月21日起至款付清之日止，按涉案借款合同约定计算）。事实与理由：被告一、二因经营需要，于2017年5月19日向原告申请流动资金贷款90万元。后2017年6月15日，原告与被告一、二签订了个人循环借款合同，合同约定：被告一、二向原告申请贷款90万元，贷款年利率为固定利率，用途为购货，贷款额度有效期为2017年6月15日至2020年5月30日，单笔借款期限不超过12个月，并明确约定按月结息，到期一次还本。该合同另约定贷款逾期罚息利率为合同约定的借款利息上浮50%，利息计算方式、违约责任、如有争议向原告住所地人民法院起诉等条款。为保证原告与被告一、二间金融借款合同能得了充分履行，被告一、三与原告签订《最高额抵押合同》，为被告一、二上述借款提供最高额抵押担保，抵押合同约定担保的主合同为原告与被告二、二自2017年6月15日至2020年5月30日期间签订的借款合同等，担保最高本金为90万元，担保范围为主合同项下发生的全部债权，包括不限于本金、利息、违约金及实现债权而发生的诉讼、律师费用等所有费用。原被告签订上述合同并完善相关手续后，原告即如约履行合同义务，按照借款合同约定向被告一发放贷款90万元，贷款期限为10个月即2019年7月10日至2020年5月10日。然而被告却未依约履行还本付息义务，经原告多次向各被告催收，终无果。综上，被告应依上述《借款合同》、《最高额抵押合同》之约定依法履行还款责任及承担清偿责任。故为维护原告合法权益，特依据我国《合同法》、《担保法》之规定，诉至贵院，请求判如所请。 被告闫文军未向本院提交书面答辩状，也未在举证期限内向本院提供证据。 被告梁爱芳未向本院提交书面答辩状，也未在举证期限内向本院提供证据。 被告冯利辩称，针对被答辩人诉被告闫文军、被告梁爱芳和答辩人借款合同纠纷一案的诉讼请求及事实理由与实际事实不符，答辩人结合本案实际事实答辩如下：一、答辩人不是本案借款合同约定的实际债务人，依法不应当成为本案的被告；根据合同性质所具有的专属性即合同的相对性，借款合同约定的实际债务人才是承担偿还本案债务的义务人。二、被答辩人诉求答辩人连带承担本案的诉讼费、保全费、律师费等主债权以外的费用无事实和法律依据。根据被答辩人诉状中的陈述，以上费用属于从合同中格式条款的约定，同时该约定被答辩人也未有尽到提醒义务。该格式条款的约定与主合同中对主债务的担保物权抵押合同没有关联性。故答辩人依法不应当连带承担以上费用。三、本案被答辩人主张的借款利率上浮50%超过法律规定的上限；同时该利率的上浮和违约责任中的罚息、复利属于重复性的惩罚，该约定违反法律强制性规定，依法不应支持。四、本案中被答辩人与被告闫文军和答辩人签订的个人借款最高额抵押合同时约定的是借款七十万元，后被答辩人和实际借款人闫文军合谋将合同中的第七页第十三条中第15.1项的借款金额更改为九十万元。该合同的第十七页中即未有答辩人的按印、也未有答辩人的签字，给被答辩人和借款人被告闫文军留下了篡改借款合同标的的机会。答辩人得知该事实后拒绝同被答辩人和实际借款人被告闫文军到不动产登记部门办理抵押登记手续。根据法律规定，办理不动产抵押应当由不动产所有人亲自到不动产登记部门办理不动产抵押登记。本案中答辩人并未有亲自到不动产登记部门办理抵押登记，也未有书面授权第三人办理。该担保抵押合同违反了法律强制性规定。故被答辩人主张对属答辩人所有位于颍泉区泉北商贸城3区13#楼7室的房产的产权主张的最高额抵押担保合同无效。 经审理查明:闫文军因购货需要，于2017年5月19日向徽行阜阳颍州支行申请流动资金贷款90万元。2017年6月15日徽行阜阳颍州支行（乙方，贷款人）与闫文军（借款人、甲方）签订《个人循环借款合同》（以下简称借款合同）一份，该合同约定：闫文军向徽行阜阳颍州支行借款90万元，借款额度有效期间自2017年6月15日至2020年5月30日，单笔借款期限不得超过12个月。在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效。借款利率为本单笔借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮50.0%;浮动比例、借款利率与单笔借款凭证记载不一致的，以单笔借款凭证记载为准；单笔借款期限内，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，单笔借款利率的变动执行固定利率：即在贷款期限内，借款利率保持不变。还款方式为不定期不等额，任意还款，按月计息，还款（付息）日为每月20号。…….。并约定贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，……。未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利。……。如有争议，向乙方所在地人民法院提起诉讼。梁爱芳在共同借款人处签名并捺印。同日，闫文军与冯利与徽行阜阳颍州支行《签订个人借款最高额抵押合同》（以下简称抵押合同）一份，该合同约定：闫文军和冯利用其所有的位于阜阳市颍泉区泉北商贸城3区13#楼7室房产抵押给徽行阜阳颍州支行，以担保闫文军与徽行阜阳颍州支行自2017年6月15日至2020年5月30日期间签订的借款合同以及形成债权债务关系的法律性文件。并于2017年6月20日办理不动产登记证明，该证明载明：权利人为徽行阜阳颍州支行；义务人为：冯利、闫文军；抵押方式为最高额抵押。债权数额为900000元；权证号为：房地权证阜字第2014029492号，房地权证阜字第2014029493号。2019年7月10日，徽行阜阳颍州支行将90万元贷款直接支付到闫文军的银行账户上。借款后，闫文军偿还了借款利息至2019年10月20日。冯利代替闫文军偿还2019年10月21日至2019年11月20日期间的借款利息。之后闫文军、梁爱芳、冯利未再偿还借款利息及本金。为此，徽行阜阳颍州支行诉至本院要求支持其诉讼请求。 上述事实，由徽行阜阳颍州支行的营业执照、金融经营许可证，闫文军、梁爱芳、冯利的身份证，借款申请书，《借款合同》，《抵押合同》，不动产登记证明，借款借据、贷款放款回单，贷款明细清单及当事人陈述在卷佐证。 本院认为，依法成立的合同应受法律保护。被告闫文军、梁爱芳与原告签订的《借款合同》及被告闫文军、冯利与原告签订的《抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，合法有效；故被告闫文军、梁爱芳与原告的借贷关系依法成立，被告闫文军、冯利与原告的担保关系也依法成立。因被告闫文军、梁爱芳未按约定偿还贷款本息，系违约行为，应承担民事责任;故被告闫文军、梁爱芳应偿还原告借款本金90万元及利息（以本金90万元为基数，从2019年11月21日起至款付清之日止，按借款合同约定计算）]；鉴于涉案位于阜阳市颍泉区泉北商贸城3区13#楼7室房产已抵押给原告，并办理了借款抵押登记，故原告依法对该抵押房屋享有优先受偿权。被告冯利辩称其不是本案适格被告，其未在抵押合同上签名，该抵押合同应属无效合同，未提供证据证明其主张，本院依法不予采信。被告闫文军、梁爱芳均经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为自动放弃答辩权和质证权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告闫文军、梁爱芳于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告徽商银行股份有限公司阜阳颍州支行本金90万元及利息（以本金90万元为基数，从2019年11月21日起至款付清之日止，按个人循环借款合同约定计算）； 二、原告徽商银行股份有限公司阜阳颍州支行对被告闫文军、冯利所有的位于阜阳市颍泉区泉北商贸城3区13#楼7室房产在抵押登记权范围内享有优先受偿权，以抵押物拍卖、变卖价款在抵押登记权范围优先受偿上述款项。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13167元，减半收取6583.5元，由被告闫文军、梁爱芳、冯利负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审判员  江敏 二〇二〇年九月二十二日 书记员  秦蕾