广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初29233号原告：肖红珍，女，1974年12月23日出生，汉族，住湖南省桂阳县********，公民身份号码432***************。委托诉讼代理人：尤叶虹，系广东国晖（佛山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁高，系广东国晖（佛山）律师事务所实习律师。被告：肖清平，男，1975年12月13日出生，汉族，住湖南省桂阳县************，公民身份号码432***************。上列原、被告民间借贷纠纷一案，本院于2019年12月6日立案后，依法组成合议庭适用普通程序于2020年9月3日公开开庭进行了审理。原告肖红珍本人及其委托诉讼代理人尤叶虹到庭参加了诉讼，被告肖清平没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告清偿借款本金207900元；2.判令被告支付逾期利息（以尚未支付的款项为本金，按年利率24%从2020年1月24日起计算至实际清偿之日止）；3.判令被告支付律师费5000元；4.判令本案诉讼费由被告承担。以上合计212900元。事实和理由：原、被告于年少认识，是同学关系。2017年起，被告因个人资金周转多次通过现金、微信、银行卡等方式向原告借款，累计31100元。2018年4月25日，被告再次向原告借款18万元。该款原告通过其本人一份人寿保单向平安银行贷款，其中15万元于4月27日由原告工商银行转入被告工商银行，剩下3万元帮被告还清之前一笔贷款和平安银行贷款的费用。当时双方约定准时还款，但被告极少守时还款，多次由原告先垫付再极力催款，被告才还给原告。另外，原告的三张信用卡在被告手里，其中建设银行16000元、农业银行2万元、平安银行1万元。被告多次到账单日未及时还款，导致信用卡违约并产生利息，被银行冻结，将原告列入征信不良名单，给原告带来极大影响。2019年7月27日，被告向原告出具承诺书和借条，确认截止至当天，被告尚欠原告借款合计193806元，并承诺了还款期限，但被告之后并未依约还款，原告遂起诉。2020年1月24日，经双方确认，被告借款金额中，贷款金额由原来的本金116706元变更为贷款本息合计143880元，扣减被告于2020年2-3月期间还款13080元，剩余贷款本息130800元，因此被告合计尚欠原告借款总额207900元。双方同时确认利息计收标准为以尚未支付的款项为本金，按年利率24%从2020年1月24日计算至实际清偿之日。被告在诉讼中没有答辩及举证。而原告围绕诉讼请求依法提交了承诺书、借条、欠款条、个人贷款确认书、还款计划表、平安银行个人账户交易明细清单、中国工商银行借记卡账户历史明细清单、中国建设银行信用卡对账单、微信用户首页及微信聊天记录截图、手机银行个人电子回单、中国农业银行个人明细对账单、中国银行交易流水明细清单、中国农业银行信用卡交易明细查询回单、中国建设银行信用卡交易明细、委托合同及律师费发票等证据为证。本院经审查后认为，原告提交上述证据，来源合法、客观真实，且与本案相关联；被告没有到庭反驳，也没有举证推翻，为此本院均予采信，并据此结合到庭原告的庭审陈述，认定如下事实：原告肖红珍称与被告肖清平是小学同学关系，被告因资金周转需要从2017年开始多次向原告借款，因被告在原告女儿上学过程中帮了不少忙，所以原告以现金、微信、银行转账等方式共计向被告出借了31100元，双方没有约定借款利息及明确的还款期限。2018年4月25日，原告向平安银行股份有限公司佛山分行贷款18万元，月利率1.53%，为等额还款，到期日为2021年4月25日。当月27日，原告收到平安银行上述18万元贷款后，分两笔向被告转款2万元和13万元，合计15万元。原告称上述贷款是其应被告要求贷的，被告承诺会按期归还银行款项，原告没有转给被告的3万元用于支付本笔贷款的费用及归还被告之前以原告名义向一小额贷款公司所贷的2万元本息。根据原告提交的证据显示，被告之后至2019年7月21日期间有通过银行转账方式向原告归还上述平安银行的贷款本息。原告称被告另向其借取了三张信用卡使用，但刷卡消费后又没有按时还款，导致信用卡违约并产生利息。2019年7月27日，被告向原告出具一份借条，确认借到原告现金31100元，平安信用卡1万元、建行信用卡16000元、农行信用卡2万元，平安银行贷款116706元（每月付月供费6540元），合计193806元。同日，被告另向原告出具了一份承诺书，确认借到原告现金31100元，还款期限至2019年8月15日还清，违者可承担一切法律责任；另，原告三张信用卡（平安、建设、农业）的钱于2019年12月30日还清，如期未还可承担一切法律责任；平安银行贷款116706元，按每月的月供还款，剩下多少于2019年12月20日还清，到期未还可承担一切法律责任。根据原告提供平安银行的还款计划表显示，至2019年7月25日当期的贷款剩余本金为116705.72元。原告称上述借条和承诺书中的116706元是当时尚欠的贷款本金数额，但被告之后没有还款。2019年11月7日，原告向本院起诉。本院经诉前调解未果后，于同年12月6日立案。原告起诉后，被告于2020年1月24日向原告签订了一份欠款条，内容确认因欠原告现金31100元、贷款143880元、建行信用卡16000元、农行信用卡2万元、平安信用卡1万元，合计220980元，应按年息24%向原告支付利息（利息以尚未支付的款项为本金，按每月2万元的标准计算，从2020年1月24日计至还清本息止）；在欠款人不能按期归还上述欠款本息时，债权人为实现债权而发生的律师费用、诉讼费、交通费用等均由欠款人负担。原告称上述欠款条中的143880元是按平安银行的还款计划表在2019年7月25日剩余的本金数额116705.72元加上之后至贷款到期日应付的利息构成的。根据原告提交的证据显示，被告签订上述欠款条后分别于2020年2月15日、24日、3月24日向原告微信或银行转账还款2000元、4550元、6540元，合计13090元，庭审时原告明确为归还31100元借款的本金。原告称被告此外没有再归还过其他款项。另查，原告为实现本案债权支出了5000元律师费。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。本案中，原告肖红珍就其在2017年-2018年期间以个人资金向被告肖清平出借31100元，并另通过向银行贷款及出借个人信用卡给被告使用的方式多次向被告出借款项的事实清楚，原告已提交被告出具的借条、承诺书、欠款条及相关贷款证据、信用卡账单和流水等证实，故本院予以采信。根据被告最后于2020年1月24日签订的欠款条内容，被告确认欠原告现金31100元、贷款143880元以及三张信用卡共计46000元（16000元+2万元+1万元），合计220980元；并承诺从2020年1月24日起按年利率24%计付利息，每月还款2万元至还清本息为止。但从原告提交的证据显示，被告之后并未依约每月向原告还款2万元，至2020年9月3日庭审时，仅在2020年2-3月份共计还款13090元，原告为此预期被告违约，要求被告提前归还全部欠款本息符合法律规定，本院予以支持。对于其中由原告个人自有资金出借的31100元，因被告签订欠款条后已向原告还款13090元，原告庭审时亦主张该些还款是归还31100元借款的本金，并在变更诉讼请求时直接在其请求的借款本金中扣减了该部分款项，故被告应向原告归还剩余借款本金18010元，并按欠款条约定按年利率24%的标准从2020年1月24日起至实际还清之日止计付该剩余借款本金的利息损失予原告。而对于原告另以出借信用卡给被告使用及向平安银行贷款再转借给被告的款项，并非是原告本人的自有资金，根据法释[2015]18号《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条关于“套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的”、“人民法院应当认定民间借贷合同无效”的规定，原、被告就该部分借款的借贷关系应属无效；但考虑原告自身归还所欠信用卡及银行贷款本息的资金也会产生利息损失，故本院参照法定逾期还款年利率6%的标准支持原告对该部分借款的利息请求。即被告应从2020年1月24日起至实际还清之日止，按年利率6%向原告计付平安银行的贷款本息143880元及三张信用卡欠款46000元，合计189880元的利息损失。另外，根据2020年1月24日的欠款条约定，在被告不能按期归还本息时，原告为实现债权而发生的律师费、诉讼费等损失均由被告承担。本案中，原告已就其主张的5000元律师费提交了委托合同及律师费发票为证，故本院予以支持。综上，对于原告超出上述核定范围的诉讼请求，本院不予支持。被告经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、法释[2015]18号《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零五条的规定，判决如下：一、被告肖清平应于本判决发生法律效力之日起十日内归还18010元借款本金及该借款本金从2020年1月24日起至实际还清之日止，按年利率24%计算的利息损失予原告肖红珍；二、被告肖清平应于本判决发生法律效力之日起十日内归还189880元欠款及该欠款从2020年1月24日起至实际还清之日止，按年利率6%计算的利息损失予原告肖红珍；三、被告肖清平应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告肖红珍为实现本案债权支出的律师费5000元；四、驳回原告肖红珍的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4493.5元（原告肖红珍已预交），由被告肖清平负担，并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。对于原告肖红珍已预交的4493.5元受理费，在本判决发生法律效力后，经原告肖红珍申请，本院退还予原告肖红珍。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  欧翠芬人民陪审员  范健良人民陪审员  霍颖珊二〇二〇年九月二十七日书 记 员  周静楠