广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初1227号原告：中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部，住所地广东省广州市越秀区。法定代表人：杨盛元，该公司总经理。委托诉讼代理人：蔡兰君，广东金粤律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢卫彬，广东金粤律师事务所律师。被告：张旭辉，男，1983年3月15日出生，汉族，住广东省广州市增城区。原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部与被告张旭辉保证保险合同纠纷一案，本院受理后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任审理，并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢卫彬到庭参加诉讼；被告张旭辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代偿款70278.77元、未付保费5041.68元及违约金（以尚欠全部款项为基数，自2019年2月21日起按日利率1‰计至清偿之日止）；2.判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年10月31日，被告向原告投保个人贷款保证保险，约定由原告为被告在徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称某某银行南京分行）的贷款提供保证，保险金额为118900元，每月保险费金额为1500元；如被告拖欠任何一期贷款达80天（不含），则由原告对被保险人进行理赔。理赔后，被告需向原告归还全部理赔款和未付保费；从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从理赔之日起按日1‰向原告支付违约金。被告取得借款后，未按期还款，原告依合同约定向某某银行南京分行理赔，某某银行南京分行给原告出具代偿债务与权益转让确认书，确认收到原告代偿款70278.77元，并同意将全部权益转让给原告。原告催收未果，为维护原告的合法权益，遂向法院提起诉讼，请求判如所请。被告未作答辩，未提交证据。原告围绕其诉讼请求提交个人借款合同、个人借款凭证、保险单、银行交易流水、对账回单、代偿债务与权益转让确认书、保费还款记录作为证据。上述证据的复印件在卷佐证。根据原告的陈述和在案证据，本院认定事实如下：2017年10月31日，被告作为投保人向原告投保保证保险，原告予以承保并向被告签发《中国大地个人贷款保证保险保险单》，该保单载明被保险人为某某银行南京分行，投保人为张旭辉，保证保险金额为118900元，每月保费率为1.5%，每月保险费金额为1500元。保险单特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告作为投保人在保险单上签名并声明“本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议”。2017年11月2日，被告与某某银行南京分行签订《个人借款合同》，合同主要约定：被告向某某银行南京分行贷款100000元用于消费，贷款期限36个月，自2017年11月2日至2020年11月2日；贷款年利率固定为6.65%；借款人未按期足额还款，造成贷款逾期的，贷款人有权自约定还款日次日开始计收逾期罚息和复利，罚息自逾期之日起按借款利率上浮50%计收。2017年11月2日，某某银行南京分行向被告发放贷款100000元。被告借款后未按期还款，自2018年12月2日起逾期。2019年2月21日，原告向某某银行南京分行支付保险理赔款共计70278.77元。某某银行南京分行在收到理赔款后，向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》。庭审中，原告确认其主张的未付保费期间自2018年12月2日计至2019年2月20日。在上述期间，保费按合同约定计算后，再核减系统于2018年12月2日扣划被告的358.32元，最终为5410.68元。原告确认代付理赔款包括欠款本金68851.18元、逾期利息1301.79元、逾期罚息109.94元。原告自愿将违约金从合同约定的日千分之一调整为按年利率24%计算，且以理赔款70278.77元为上限。本院认为，本案应为保证保险合同纠纷，立案时将案由确定为保险人代位求偿权纠纷，存在不当，本院予以纠正。原告和被告之间的保证保险合同，以及被告与某某银行南京分行之间的贷款合同，并未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，合同的双方当事人应依约履行各自的义务。被告未依约定向某某银行南京分行偿还贷款本息，亦未按期足额向原告支付保险费，其行为已构成违约。现原告在向某某银行南京分行支付保险理赔款后，依合同约定要求被告向其支付理赔款、拖欠保费及违约金，理据充分，本院予以支持。原告自愿将违约金由合同约定的日利率1‰调整为按年利率24%计算，并无不当，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交证据到庭反驳原告的主张，视为其自行放弃质证、答辩、抗辩等权利，并因此承担相应不利的法律后果。此外，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告张旭辉于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部支付理赔款70278.77元；二、被告张旭辉于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部支付未付保费5041.68元；三、被告张旭辉于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部支付违约金（以理赔款70278.77元为基数，自2019年2月21日起按年利率24%计至清偿之日止，且以70278.77元为上限）；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2102元，由被告张旭辉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈洪超二〇二〇年九月十日书记员  刘桂珊附：相关法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2.《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。