广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初4648号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市********，统一社会信用代码914***********456A。负责人：杜伟,行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：钟树茂，男，汉族，1986年11月5日出生，住所地广东省遂溪县**********，公民身份号码440************111。被告：徐昌凤，女，汉族，1991年9月8日出生，住所地湖南省南县**********，公民身份号码：430************043。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行（以下简称邮储银行）与被告钟树茂、被告徐昌凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月27日公开开庭审理了本案。原告邮储银行的委托诉讼代理人邸长君、被告钟树茂到庭参加诉讼。被告徐昌凤经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.被告钟树茂向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付借款本金932785.31元及暂计至2020年1月13日止的利息9640.31元，罚息64.72元，复利2957.87元，合计945448.21元；2.被告钟树茂向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付自2020年1月14日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利〔借款逾期罚息以尚欠借款本金932785.31元为基数，复利以欠付的利息9640.31元为基数，均按罚息利率计算〕；3.被告钟树茂向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费损失37090元；4.确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行在上述第1至3项债权范围内对依法处分抵押物即被告钟树茂名下位于珠海市斗门区*********************（证号：201*****46）之房产的所得价款有优先受偿权；5.徐昌凤对钟树茂上述第1至3项债务向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行承担连带清偿责任；6.本案受理费、保全费、公告费由被告钟树茂、徐昌凤承担。事实和理由：2017年1月10日，被告钟树茂（借款人、抵押人）、徐昌凤（抵押人、抵押物共有人）与原告（贷款人）签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：440********015207884）（以下简称“合同”）。合同约定，贷款人根据借款人的申请同意向其发放购置房屋贷款，金额为玖拾捌万元整用于购买坐落于珠海市斗门区*********************，贷款期限为360个月，自2017年1月10日至2047年1月10日。合同第四条第（一）、（二）款约定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮15%执行，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第十一条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%。第十二条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十七条约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》（即钟树茂名下位于珠海市斗门区*********************之房产）。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十八条约定：抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。第四十二条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，2018年9月20日，钟树茂与原告办理房产抵押登记，原告取得了《不动产登记证明》（证号：201*****79）。2017年1月17日，原告向被告钟树茂发放了贷款玖拾捌万元整，贷款期限360月（从2017年1月17日至2047年1月17日），年利率为4.165%，还款方式为等额本息，用途为购房。截至2020年1月13日，被告已逾期88天，拖欠借款本金3711.07元、利息9640.31元，罚息64.72元，复利2957.87元，合计16373.97元。原告向被告发出催收函，但均催收无果。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。被告钟树茂迟延还款已构成违约，应承担相应责任，徐昌凤与钟树茂系夫妻关系，徐昌凤应对钟树茂产生的夫妻共同债务承担连带清偿责任，原告向两被告主张欠款无果，为维护自己的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定的规定，提起诉讼。钟树茂辩称，对借款事实没有异议，律师费过高。钟树茂未向本院提交证据。徐昌凤未向本院提交答辩意见及证据。邮储银行就所述钟树茂未依约还款及涉案抵押物已办理抵押权登记等事实提供了个人消费贷款及担保合同、借款借据、贷款放款单、不动产登记证明、委托代理合同及转账凭证等证据予以印证，并附上钟树茂银行信贷系统截屏对钟树茂欠款构成加以说明，足以证明邮储银行主张钟树茂拖欠贷款本金、利息、罚息、律师费及以本息为基数计算罚息的事实。邮储银行就所述徐昌凤承担连带责任提供了结婚证复印件、个人消费贷款及担保合同等证据证明上述借款在钟树茂与徐昌凤婚姻关系存续期间，足以证明邮储银行要求徐昌凤承担连带责任的主张。邮储银行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对邮储银行所述上述事实予以确认。本院认为，邮储银行依约向钟树茂发放了贷款，钟树茂没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。邮储银行主张的罚息实际包括以本金为基数计算的罚息及以利息为基数计算的复利，本院予以确认，据此，其主张的本息均符合合同约定，本院予以支持。邮储银行因主张本案债权支付律师费37090元，依照合同约定，应由钟树茂承担。邮储银行的相关诉讼请求理据充分，本院予以支持。钟树茂以其名下位于珠海市斗门区*********************抵押给邮储银行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了抵押登记手续，故邮储银行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。钟树茂与徐昌凤是夫妻关系，涉案借款发生在钟树茂与徐昌凤婚姻存续期间，且该借款系用于购房，钟树茂以个人名义借款产生的涉案债务未超出家庭日常生活的需要。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，本院认定本案所涉借款为钟树茂与徐昌凤夫妻共同债务。邮储银行主张徐昌凤应对钟树茂的上述债务承担共同清偿责任，未违反法律规定和合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第十五条、第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告钟树茂、被告徐昌凤于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付截止至2020年1月13日尚欠贷款本金932785.31元、利息9640.31元、罚息64.72元、复利2957.87元及支付自2020年1月14日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（逾期罚息以尚欠借款本金932785.31元为基数、复利以欠付的利息9640.31元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮15%的水平上加收30%计算）；二、被告钟树茂、被告徐昌凤于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费损失37090元；三、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行就第一、第二判项中的债权对处分抵押物即被告钟树茂名下位于珠海市斗门区*********************的房产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13625元，案件申请费5000元，均由被告钟树茂、被告徐昌凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  许丽娜人民陪审员  林辟琼二〇二〇年九月十七日书 记 员  黎冬仪