山东省龙口市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0681民初2369号原告：李艳，女，1974年4月9日出生，汉族，居民，住山东省龙口市。委托诉讼代理人：栾军，男，1973年2月16日出生，汉族，居民，住山东省龙口市，系原告丈夫。委托诉讼代理人：马志才，山东龙博律师事务所律师。被告：姚藩利，男，1970年11月8日出生，汉族，居民，住山东省龙口市。被告：孟秀云，女，1970年9月7日出生，汉族，居民，住山东省龙口市。两被告共同委托诉讼代理人：郑英杰，龙口龙港法律服务所法律工作者。原告李艳与被告姚藩利、孟秀云民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李艳及其委托诉讼代理人栾军、马志才，被告姚藩利、孟秀云及其共同委托诉讼代理人郑英杰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告李艳向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告姚藩利立即偿付原告借款98万元整并承担利息（自起诉之日起至判决给付之日止，按照双方口头约定的年利率12%计算）；被告孟秀云承担连带清偿责任。2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原被告系朋友关系，自2016年开始有多年的资金借贷往来。其中，2017年1月3日和2017年1月4日被告分别向原告借49万元，共计98万元。被告姚藩利向原告出具了借条，原告均按被告指定账户以转账方式予以支付。上述借款虽经原告多次索要均无果，除被告孟秀云陆续给付部分利息外，两被告未向原告偿还涉案借款本金，故原告诉至法院。被告姚藩利、孟秀云辩称，1.原告于2017年1月4日将49万元汇至曲蓬年（系姚藩利妹夫）卡内，次日起即通过曲蓬年开始陆续向原告丈夫栾军工行卡（卡号：6222××××9333）还款，期间被告姚藩利为原告出具了借条。另外一笔49万元被告记不清是打在哪个卡上。2.被告孟秀云对姚藩利当时的借款行为不知情，直至后期原告逼债时才知道，何况借款没有用于家庭共同生活及共同经营，被告孟秀云不应承担责任。原告坚持夫妻共同债务应承担举证责任。3.原告借给被告98万元款项，应当提供款项来源。4.原告主张双方口头约定了年利率为12%，原告应提供证据予以证明。双方没有约定过年利率12%，在履行过程中被告偿还过利息，利息是按照日1‰即月3%、年36%的利率偿还的，被告一直偿还到2020年1月2日，只要被告有钱就给原告。5.被告姚藩利的借款让其同事刘德利所用，刘德利现处于服刑期间，刘德利在公安的笔录也认可此事。本案是否涉及高利转贷，原告处是否还有被告出具的借条或收条，请法院审理查明。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与被告姚藩利系朋友关系，因原告从事个体经营，曾经在被告姚藩利所任职的银行办理过贷款业务，因此原告与被告姚藩利相互熟识。原被告均认可，被告姚藩利曾分五次共向原告借款280万元。2016年3月31日姚藩利向原告出具借条一张。借条载明：“借款人姚藩利身份证号370623197011××××于2016年3月31日向出借人李艳身份账号（空）借款人民币捌拾万元小写80万元现已收到借款。月利率30%以转账方式支付。借款人姚藩利2016年3月31日。”2017年1月3日姚藩利出具借条载明借款49万元，2017年1月4日姚藩利出具借条载明借款49万元，2017年1月6日姚藩利出具借条载明借款49万元，2017年8月9日姚藩利出具借条载明借款53万元。上述借条的格式均与2016年3月31日姚藩利出具的借条格式一致。上述借款被告姚藩利均认可其真实性，认可其已实际收到上述280万元款项。本案中，原告仅主张被告姚藩利于2017年1月3日、2017年1月4日向原告出具借条的两笔借款共计98万元。本案在审理过程中双方主要存在以下争议焦点：1.原被告之间的借款合同的效力。庭审中，被告称原告所主张的涉案借款的利率月息1%远超过银行贷款利率。原告通过贷款的方式将款高利转贷给被告谋取利益，可以认定为高利转贷，原告的行为违背了九民纪要的规定，高利转贷导致借款合同无效，原告请求高利不应支持。对于款项来源，原被告均认可系银行抵押贷款。且原告称因被告急等用钱，原告是按被告要求在被告担任信贷员的银行由被告亲自操办贷款，原告办出贷款当天即将款项打给被告。被告向原告借款的用途是帮他人资金过桥、完成银行规定的贷款业务，是被告向原告提出以贷款方式向原告借款。对于双方上述争议焦点，本院认为，原告向被告交付的借款虽是原告从银行贷款所得，但该笔款项是基于抵押财产所得，主要的贷款风险由贷款人自担，未构成扰乱金融秩序，损害社会公共利益而导致合同无效的情形。故原被告之间的借贷合同应认定为有效。2.被告向原告还款情况的认定。庭审中，原告主张原被告双方曾口头约定涉案借款利率为月息1%，被告则抗辩原被告双方未曾约定过年利率12%，履行过程中被告偿还过利息，是按照月3%的利率偿还的，且被告一直偿还到2020年1月2日。被告为证明其主张向本院提交了曲蓬年、孟秀云、姚藩利、姚燕的银行交易流水。根据被告提交的银行交易流水，2017年1月5日至2017年9月9日期间，被告通过曲蓬年银行账号向原告丈夫栾军及原告账户打款共计50.8万元。2017年9月19日至2019年12月21日，被告孟秀云通过其账号向原告李艳及其丈夫栾军账号转账共计20.94万元。2018年2月2日至2020年1月2日期间，被告孟藩利通过其个人银行账号及微信等方式向原告及其丈夫栾军转账共计14万元。2018年12月25日至2019年1月30日，被告通过姚燕账号向原告账号转账共计0.5万元。以上共计86.24万元。对于上述转账，原告均予以认可，但原告认为上述款项均为被告向原告支付利息，被告利息偿付情况以280万元为基数，自2017年1月至2020年1月期间，按照双方约定的月息1%计算，利息每年应为33.6万元，3年利息应为100.8万元，被告实际向原告汇款数额86.24万元不足以偿付利息。对此本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，应当按照实现债权的有关费用、利息、主债务的顺序抵充。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条规定，债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充。本案中双方均认可，被告偿还的86.24万元并未明确系对哪一笔债务的偿还。涉案借款并未约定还款时间，根据法律规定，借条中未约定还款时间的，债权人随时可以要求债务人还款。故被告于2016年3月31日出具的借条应当认定为最先到期的债务。则依据上述法律规定，应当认定，被告上述给付应当先用于抵充280万元借款的利息，如有多余，再用于抵充先到期的第一笔80万元借款的本金。显然二被告已经偿还的86.24万元款项并不足以抵充280万元借款的利息以及先到期的第一笔80万元借款。故本院依法认定，涉案的98万元借款本金被告并未偿还，原告主张的该98万元借款自2020年5月27日原告起诉之后的利息被告也并未偿还。3.被告孟秀云是否应对涉案借款承担偿还责任本案中，被告抗辩孟秀云对姚藩利的借款行为不知情，直到后期原告逼债时被告孟秀云才知道涉案借款，何况借款没有用于家庭共同生活及共同经营，因此被告孟秀云不应承担责任。对此，本院认为，涉案借款虽均系以被告姚藩利个人名义向原告借款，但根据被告举证，被告孟秀云自2017年9月起至2019年12月期间共向原告及原告丈夫栾军银行卡内转账共计20.94万元。孟秀云的还款行为应视为对姚藩利个人借款行为的一种追认。本案的两笔债务应认定为夫妻共同债务，二被告应共同承担还款义务。本院认为，在民间借贷法律关系中，借款人应当按照约定返还借款、偿还利息。本案中，原告提交的证据能够证明原告向被告出借款项及被告欠款的事实，故原告请求判令被告姚藩利偿还借款，本院依法予以支持。本案中，原被告双方未约定还款期限，原告可随时向被告主张偿还借款，原告以起诉的形式向被告催告偿还借款，并自起诉之日起向被告主张利息，于法有据，本院依法予以支持。原告按照年利率12%向被告主张利息，不超出法律关于民间借贷中关于利率的限制性规定，亦不超出双方约定，本院依法予以支持。被告姚藩利以个人名义借款后，孟秀云的还款行为应视为对姚藩利个人借款行为的事后追认，涉案债务应认定为二被告的夫妻共同债务，由二被告共同承担还款义务。综上，鉴于本案事实，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第十四条、第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定判决如下：一、被告姚藩利、孟秀云于判决生效后十日内向原告李艳偿还借款本金98万元及利息（以98万元为基数，自2020年5月27日起诉之日起至判决给付之日止，按年利率12%计算）。二、驳回原告李艳的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱之义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。财产保全费5000元，由被告姚藩利、孟秀云负担。案件受理费13600元，由被告姚藩利、孟秀云负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  张亚男人民陪审员  吕洪丽人民陪审员  高润师二〇二〇年九月十日书 记 员  胡韵梓