广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初3032号原告：鹤山珠江村镇银行股份有限公司，住所地：广东省鹤山市*************单号，185、187、195号201房，统一社会信用代码：914***********283H。法定代表人：劳灿洪，该公司董事长。委托诉讼代理人：崔雪贞，该公司员工。委托诉讼代理人：黄国良，该公司员工。被告：林天兰，女，汉族，1988年5月18日出生，住广东省鹤山市*****************，公民身份号码：445************629。被告：陈美兰，女，汉族，1981年10月15日出生，住广东省鹤山市*****************，公民身份号码：440************627。原告鹤山珠江村镇银行股份有限公司（以下简称珠江村镇银行）与被告林天兰、陈美兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序。本案于2020年9月16日公开开庭进行了审理，原告珠江村镇银行的委托诉讼代理人崔雪贞、黄国良到庭参加诉讼，被告林天兰、陈美兰经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，故本案是缺席审理，现已审理终结。原告珠江村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告林天兰签订的编号为050**********001的《个人借款合同》；2.判令被告林天兰归还原告贷款本金33547.43元；3.判令被告林天兰立即支付利息、罚息和复息，利息、罚息和复息按照《个人借款合同》和《借款借据》的约定计算至其还清贷款本息为止（截至2020年8月4日，欠利息1107.88元、罚息180.93元、复息29.37元，共1318.18元）；4.判令被告陈美兰对上述诉讼请求所列债务承担连带偿还责任；5.本案诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2017年1月3日，被告林天兰就向原告借款80000元用于购买汽车一事与原告签订了编号为050**********001的《个人借款合同》。同日，被告陈美兰与原告签订了编号为050**********005的《保证合同》。及后，被告林天兰与原告于2017年1月4日签订了编号为050*************001的《借款借据》，借款的金额、期限、利率及还款方式等均以《借款借据》约定为准，约定的还款方式为按月等额本息还款。原告按约定于2017年1月4日将贷款80000元通过银行转账汇至被告林天兰的账户，其后再根据被告林天兰委托将款项划付至交易对手鹤山市盛丰汽车贸易有限公司的账户，并有《珠江村镇银行业务凭证》《珠江村镇银行客户回单》佐证。贷款发放后，被告林天兰按照计划归还贷款本息，于2019年12月20日开始出现逾期，经原告催促后，被告林天兰向原告归还了部分逾期本息。但2020年4月24日至今无再归还过贷款本息，逾期情况一直持续，原告认为，被告林天兰严重的逾期情况已影响到其对本借款的偿还能力。根据双方签订的《个人借款合同》及《借款借据》的相关约定，被告林天兰借款必须按时归还借款本金、利息、罚息、复息等。被告林天兰不按时归还借款本息的行为已造成原告的重大损失，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告林天兰、陈美兰无提出答辩意见，又无向本院提供证据，更无出庭辨认原告提供的证据，故视为其放弃答辩、举证、质证、辩证的权利。原告保证了其提供的证据的真实性，本案又无其他证据足以推翻原告提供的证据，故本院对原告提供的证据的真实性及其认为所证明的事实予以确认。本院经审理认定事实如下：2017年1月3日，林天兰作为甲方（借款人），珠江村镇银行作为乙方（贷款人），双方签订编号为050**********001的《个人借款合同》，合同约定：根据甲方申请，乙方同意向甲方发放个人汽车贷款，借款金额为80***元；借款期限为60个月，自2017年1月3日至2021年12月30日，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准；借款利率为固定年利率8%；甲方未按合同约定期限归还本息的，乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，乙方有权在借款到期后按罚息利率计收复利；借款本息的归还方式为等额本息还款法，按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为借款到期日；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，即构成违约，乙方有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求甲方立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项；借款借据是本合同不可分割的组成部分，本借款合同的内容与借款借据不一致的，以借款借据为准等。同日，陈美兰与珠江村镇银行签订《保证合同》一份，约定：陈美兰自愿为林天兰与珠江村镇银行050**********001的《个人借款合同》提供担保，担保金额为80000元，保证担保的范围包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任及主合同债务人在主合同项下的所有其他应付费用；提供的保证方式为不可撤销连带责任保证；保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。2017年1月4日，珠江村镇银行向林天兰发放了贷款80000元，并由林天兰在编号为050*************001的《借款借据》上签名确认，《借款借据》订明：借款金额80**0元，借款月利率6.6667‰，还款方式为按月等额本息还款，借款日为2017年1月4日，到期日为2021年12月30日。借款后，林天兰从2019年12月20日开始逾期还款，截至2020年8月4日，林天兰尚欠珠江村镇银行借款本金33547.43元以及利息1107.88元、罚息180.93元、复息29.37元。就上述欠款，珠江村镇银行经向林天兰和陈美兰追收未果，遂诉至本院。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。珠江村镇银行与林天兰签订的《个人借款合同》和《借款借据》，是双方当事人真实的意思表示，并无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，当事人应当依约全面履行自己的义务。珠江村镇银行已按合同约定向林天兰发放了贷款，但林天兰没有依约归还借款本息，根据《个人借款合同》第十二条违约责任条款的约定，林天兰的行为已构成违约，珠江村镇银行有权单方解除借款合同、宣布已贷出的借款立即到期并要求林天兰立即提前偿还已贷出的借款本金、利息和其他应付款项。为此，珠江村镇银行请求解除与林天兰签订的编号为050**********001的《个人借款合同》并要求林天兰提前偿还尚欠的全部借款本息的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。林天兰应向珠江村镇银行偿还尚欠的借款本金33547.43元及利息、罚息和复息（暂计至20**年8月4日的利息为1107.88元、罚息为180.93元、复息为29.37元；从20**年8月5日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息和复息，按双方签订的编号为050**********001的《个人借款合同》及编号为050*************001的《借款借据》的约定另行计算）。陈美兰为林天兰的贷款向珠江村镇银行提供了连带责任保证，故珠江村镇银行要求陈美兰对林天兰的涉案债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。被告林天兰、陈美兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告鹤山珠江村镇银行股份有限公司与被告林天兰于2017年1月3日签订的编号为050**********001的《个人借款合同》自本判决发生法律效力之日起解除；二、被告林天兰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告鹤山珠江村镇银行股份有限公司偿还借款本金33547.43元及利息、罚息和复息（暂计至2020年8月4日的利息为1107.88元、罚息为180.93元、复息为29.37元；从2020年8月5日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息和复息，按编号为050**********001的《个人借款合同》及编号为050*************001的《借款借据》的约定另行计算）；三、被告陈美兰对本判决第二项所确定的被告林天兰所负债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费335.82元（已减半收取）、保全费380元，诉讼费合计715.82元，由被告林天兰负担，被告陈美兰承担连带责任。原告鹤山珠江村镇银行股份有限公司已预交的诉讼费715.82元，由本院予以退回；被告林天兰、陈美兰应向本院补缴诉讼费715.82元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员   黄粤康二〇二〇年九月二十日法官助理   书 记 员   胡丽珍冯婉雯