重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初18809号原告：华安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市上清寺路9号30楼C1#、C2#、C3#、D1#、D2#、D3#、E1#、E2#、E3#、F#，统一社会信用代码91500103774853699L。负责人：彭波，副总经理。委托诉讼代理人：吴首君，该公司员工。被告：金涛，男，1971年9月23日出生，汉族，住重庆市。被告：杨媛媛，女，1983年1月1日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称华安财保重庆分公司）与被告金涛、杨媛媛保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王娟独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理，书记员骆漪担任法庭记录。原告华安财保重庆分公司的委托诉讼代理人吴首君到庭参加了诉讼。被告金涛、杨媛媛经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告华安财保重庆分公司向本院提出如下诉讼请求：1、被告金涛立即向原告华安财保重庆分公司支付为其赔付的借款本息63686.7元，并支付从赔付之日起至付清时止，以63686.7元为基数，按照日万分之五的标准计算的资金占用损失；2、判决被告杨媛媛对上述债务承担连带责任；3、本案诉讼费及其他费用由两被告承担。事实和理由：2018年9月13日，被告金涛向浙江民泰商业银行股份有限公司（以下简称浙江民泰银行）贷款107143元，贷款期限36个月，还款方法为按月等额本息还款法。双方签订了《借款合同》,借款合同编号为311218010005740。同日，被告金涛就《借款合同》的履行，向原告华安财保重庆分公司投保了一份《个人小额贷款履约保证保险》，保险金额为115714元，由原告华安财保重庆分公司作为保险人对《借款合同》中的还款义务承担保险责任。2018年10月29日，浙江民泰银行向被告金涛发放了107143元的贷款。2020年2月20日起，被告金涛开始逾期，经多次催告，被告金涛仍然没有按照《借款合同》的约定按期履行还款义务。为此，浙江民泰银行向原告华安财保重庆分公司申请理赔。原告华安财保重庆分公司依据保险条款约定，于2020年4月20日代被告金涛向浙江民泰银行偿还借款本息合计63686.7元，履行了保险责任。原告华安财保重庆分公司赔付后，依照《个人小额贷款履约保证保险条款》第二十八条的约定，原告华安财保重庆分公司取得相应的代位追偿权。又因被告杨媛媛自愿为被告金涛出具连带责任担保书，应对该项债务承担连带责任。被告金涛未履行还款义务，损害了原告华安财保重庆分公司的合法权益，因此原告华安财保重庆分公司依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，提起本案诉讼。被告金涛、杨媛媛共同书面辩称，2018年9月13日，被告金涛向浙江民泰银行贷款107143元，双方签订合同当日，被告金涛向原告华安财保重庆分公司投保了一份金额为115714元的保险。被告金涛、杨媛媛一直有支付保险费用，并有还款意愿，现在经济遇到困难，希望协商解决，故请求驳回原告华安财保重庆分公司的全部诉讼请求。经本院审理查明事实如下：2018年9月13日，浙江民泰银行（甲方，债权人）与金涛（乙方，债务人）签订合同编号为311218010005740的《借款合同》，约定浙江民泰银行向金涛提供借款107143元；借款年利率为7.5%；还款方式为按月等额本息；借款用途为购买货物或原材料；乙方与华安财产保险股份有限公司签署贷款保证保险投保协议，并由保险人向乙方出具保单，确认乙方向保险人就本合同项下的业务进行投保以保障甲方的权益；乙方应偿还而未予以偿还的借款将在还款日起至实际支付日期间按照未还本息日利率50%收取违约金；乙方严重违反还款义务（逾期达到60天及以上）等，甲方有权解除本合同，乙方需在甲方提出解除合同之日起五日内一次性支付剩余全部借款本息、逾期罚息等所有借款本金及息费。2018年9月13日，金涛以浙江民泰银行作为被保险人向华安财保重庆分公司投保了《个人小额贷款履约保证保险》，保险单号码为6130101052120180001866。保险单约定，标的协议编号为311218010005740；贷款本金为107143元；贷款还款方式为按月等额本息；保险金额为115714元；保险费为17143元；保险期间为自贷款实际发放之日起计算，保险期限为36个月；《保险单》中特别约定，保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金；保险条款为华安个人小额贷款履约保证保险条款。该条款第四条“保险责任”约定，在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到本合同约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的前述逾期贷款本金及相应的利息按照本合同的约定负责赔偿。2018年9月11日，杨媛媛签署《连带责任担保书》，载明，根据保险人与借款人订立的6130101052120180001866保险合同，保险人在履行保险责任后即对借款人享有代位追偿权，同意为借款人对保险人的还款义务提供担保；担保方式为连带责任保证；担保范围为6130101052120180001866保险合同项下保险人赔付给被保险人的全部保险赔款，借款人应向保险人支付的违约金，以及保险人的追偿费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保险人向被保险人赔付后，即可随时通知要求本保证人承担保证责任，本保证人承诺在接到保险人通知后3日内向保险人偿还上述款项；本担保书自本保证人签署之日起生效，保证期间为保险人履行保险责任之日起五年。浙江民泰银行于2018年9月13日向金涛发放借款107143元后，金涛未能按期偿还借款本息，达到约定的理赔条件。后浙江民泰银行向华安财保重庆分公司出具《代偿确认暨权益转让书》，确认保单号为6130101052120180001866、贷款合同号为311218010005740、投保人姓名为金涛、借款本金为62475.52元、利息（含罚息）为1211.18元、理赔总金额为63686.7元的信用保证险项下的理赔款63686.7元已于2020年4月20日收到，浙江民泰银行同意接受上述理赔款，自即日起，浙江民泰银行将对金涛所拥有的该部分债权转让至华安财保重庆分公司。上述事实，有投保单、保险条款、保险单、贷款权益转让通知确认函、催收及诉讼文书送达地址确认书、连带责任担保书、借款合同、银行流水、索赔申请书、代偿确认暨权益转让书等证据以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，被告金涛与浙江民泰银行签订的《借款合同》，被告金涛与原告华安财保重庆分公司签订的《保险单》以及被告杨媛媛签署的《连带责任担保书》均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。浙江民泰银行在发放借款后，被告金涛未能按时偿还借款本息。原告华安财保重庆分公司按照保险合同的约定进行理赔后，有权要求被告金涛归还理赔款项，且有权根据保险合同约定自理赔之日起按每日万分之五的标准向被告金涛收取违约金，并要求被告杨媛媛对上述款项承担连带清偿责任。故本院对原告华安财保重庆分公司的诉讼请求依法予以支持。被告金涛经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告金涛自本判决书生效之日立即向原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司支付理赔款63686.7元，并支付从2020年4月20日起至付清之日止，以理赔款63686.7元为基数，按每日万分之五即年利率18%计算的违约金；二、被告杨媛媛对被告金涛的上述债务向原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司承担连带清偿责任。如果未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。本案减半收取案件受理费696元，由被告金涛、杨媛媛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 娟二〇二〇年九月十五日法官助理  朱艳春书 记 员  骆 漪