呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初724号原告：中国光大银行股份有限公司呼和浩特昭乌达路支行。负责人：刘东，该行行长。委托诉讼代理人：春兰，内蒙古蒙银律师事务所律师。委托诉讼代理人：史俊燕，内蒙古蒙银律师事务所律师。被告：郑立军，男，住呼和浩特市。被告:王晓花，女，住呼和浩特市。中国光大银行股份有限公司呼和浩特昭乌达路支行（以下简称光大银行呼市昭乌达路支行）诉郑立军、王晓花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行呼市昭乌达路支行委托诉讼代理人春兰到庭参加诉讼，被告郑立军、王晓花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。光大银行呼市昭乌达路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑立军、王晓花偿还光大银行呼市昭乌达路支行借款本金772181.55元及利息74849.51元（利息按个人贷款合同约定利率计算暂计至2019年1月23日，实际计算至本息全部偿清之日止），本息合计847031.06元；2、判令光大银行呼市昭乌达路支行对郑立军、王晓花所抵押的位于呼和浩特市××区字第2016126777号、呼房权证新城区字第XXXX号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费和律师费全部由郑立军、王晓花承担。事实与理由：2016年7月11日，光大银行呼市昭乌达路支行与郑立军、王晓花签订了《个人贷款合同》，合同编号为50181616000147号。该合同约定：贷款人同意向借款人发放个人二手房按揭贷款，贷款用途为购买二手房;贷款金额为人民币790000元（大写：柒拾玖万元整），贷款期限为240个月，即自2016年7月11日起至2036年7月11日止;合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%计算;本合同项下的首期执行年利率为4.9%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率并按照贷款人相关政策执行。合同并约定本合同项下的全部贷款采用抵押担保和连带责任保证担保方式，由借款人将其购买的位于呼房权证新城区字第XXXX号的房屋抵押给贷款人等。双方于2016年7月15日对被告所有的住房（编号：呼房权证新城区字第XXXX号、呼房权证新城区字第XXXX号）办理抵押登记（编号：呼房他证新城区字第2016115449号）。合同签订后，光大银行呼市昭乌达路支行足额向郑立军、王晓花指定的账户发放了个人二手房按揭贷款。然被告自2017年5月2日开始逾期还款，已连续逾期22期。期间光大银行呼市昭乌达路支行多次向被告发送催收函，但被告迟迟不予履行还款义务。综上，根据《个人贷款合同》第三十六条约定，借款人一旦发生违约事件，贷款人即有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。鉴于被告连续逾期己构成违约，光大银行呼市昭乌达路支行依据《个人贷款合同》之约定和《中华人民共和国合同法》相关之规定，特向人民法院提起诉讼，请求依法维护光大银行呼市昭乌达路支行的合法权益，判如所请。郑立军、王晓花未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月11日，郑立军、王晓花（借款人、抵押人）与光大银行呼市昭乌达路支行（贷款人）签订了合同编号为50181616000147的《个人贷款合同》。该合同约定：贷款人同意向借款人发放个人二手住房贷款，本合同项下贷款金额为790000元；贷款用途为购买二手住房；贷款期限即自2016年7月11日起至2036年7月11日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%执行，本合同项下首期执行年利率为4.9%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；还款方式为等额还本付息；本合同项下的全部贷款采用抵押担保，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项;抵押物为呼和浩特市新城区东护城河南街发达公寓1号楼6层3单元12号房屋，房产权证明编号呼房权证新城区字第XXXX号、呼房权证新城区字第XXXX号；本抵押担保的主债权的种类、金额、期限即为本合同约定的贷款种类、贷款金额、贷款期限；本抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；如贷款人针对贷款还享有其他担保权利的，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）等内容（详见合同）。2016年7月15日，光大银行呼市昭乌达路支行与郑立军、王晓花办理了房屋抵押登记，不动产登记证明号为呼房他证新城区字第2016115449号。2016年7月21日，光大银行呼市昭乌达路支行与郑立军、王晓花形成《贷款借据》。该借据载明：借款人郑立军、王晓花；借款金额790000元；贷款发放日2016年7月21日，贷款到期日2036年7月21日;贷款年利率4.9%等。光大银行呼市昭乌达路支行向借款人发放了贷款。在履行合同过程中，郑立军未完全履行还款义务。为此,光大银行呼市昭乌达路支行曾多次向郑立军发出《贷款逾期催收函》，要求郑立军立即偿还欠款本金和欠款利息,但借款人仍未依约履行还款义务。截止至2019年1月23日，借款人郑立军拖欠借款本金772181.55元、利息及罚息74849.51元未付。本院认为，光大银行呼市昭乌达路支行与郑立军、王晓花于2016年7月11日签订的《个人贷款合同》和形成的《贷款借据》,系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规效力禁止性规定，合法有效。双方当事人理应依照合同约定履行各自的义务。光大银行呼市昭乌达路支行依约向郑立军、王晓花发放了贷款，郑立军、王晓花理应依照合同约定全面履行还款义务。郑立军、王晓花未按合同约定足额还款已构成违约，理应承担相应的违约责任。现光大银行呼市昭乌达路支行主张由郑立军、王晓花立即偿还全部欠款本金、利息、罚息的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿”。郑立军、王晓花未偿还贷款时，依约和依法应以其抵押财产承担抵押担保责任。现光大银行呼市昭乌达路支行请求判令对郑立军、王晓花所抵押的财产拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。光大银行呼市昭乌达路支行主张由郑立军、王晓花偿付本案律师费、保全费的诉讼请求，因未有相关律师费具体数额请求和相应交付凭证以及相应申请保全的证据，本案不予支持。若有新的证据,应当另行主张权利。郑立军、王晓花未进行答辩,视为放弃抗辩权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、郑立军、王晓花于本判决生效后十五日内偿还中国光大银行股份有限公司呼和浩特昭乌达路支行截止至2019年1月23日的欠款本金772181.55元、利息及罚息74849.51元；之后的利息、罚息按合同约定标准计算支付至实际欠款偿清之日止。二、中国光大银行股份有限公司呼和浩特昭乌达路支行在上述债权范围内对郑立军、王晓花所抵押的位于呼和浩特市××区房屋（房产权证明编号为呼房权证新城区字第XXXX号、呼房权证新城区字第XXXX号；不动产登记证明号为呼房他证新城区字第2016115449号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回中国光大银行股份有限公司呼和浩特昭乌达路支行的其他诉讼请求。当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12270元，（原告已预交），由被告郑立军、王晓花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判长 尚陆林人民陪审员 李福增人民陪审员 聂文梅二〇二〇年九月二十四日书记员 马 晶