四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初9338号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司。住所地：四川省成都市锦江区人民东路6号四川航空广场11层1-6单元。 法定代表人：MarkLimChenKuo，总经理。 委托诉讼代理人：邓佳，男，1985年10月1日出生，住四川省双流县。 被告：覃宁，男，1990年4月12日出生，汉族，住四川省达州市通川区。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（简称富登公司）与被告覃宁民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序于2020年9月1日公开开庭进行了审理。富登公司委托诉讼代理人邓佳、被告覃宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富登公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1、解除原被告签订的编号为“富登川资服（2018）字第000126052号”的《贷款合同》；2、被告立即支付原告借款本金35,709元，并支付利息、账户服务费、提前还款违约金及逾期罚息2,856.72元(上述费用计算方式为：以未还本金35,709元为基数，自实际违约之日即2020年3月2日起暂计算至2020年7月2日，实际应计算至借款实际付清之日止，按年利率24%计算)；3、被告承担本案诉讼费用。 事实和理由：原、被告于2018年10月29日签订编号为“富登川资服（2018）字第000126052号的《贷款合同》，合同中约定原告向被告提供5.4万元的贷款用于个人装修，贷款额度期限为36个月，从2018年10月29日至2021年10月28日止。 合同签订后，被告向原告申请提款，原告按照合同约定向被告发放款项，被告仅按照双方约定归还了部分费用，之后被告便不再依约履行相应的还款义务。截至目前，被告已经逾期多月未向原告支付相应的费用，其行为已经严重违反了双方的合同约定。根据双方签订的贷款合同通用条款第4.2条（2）之规定，若被告违约，原告有权解除合同并宣布贷款提前或即刻到期，有权要求被告立即偿还所欠全部债权本金，利息、逾期罚息、提前还款违约金、律师费等有关费用；若被告逾期不归还贷款本息，将承担相应的逾期罚息。 另需说明的是，双方在庭前确实就相关欠款事实进行了确认，并就还款事宜进行了协商，但至今未能达成一致意见。 被告覃宁辩称，受疫情影响，被告与朋友合伙经营的火锅店倒闭，丧失还款能力。被告曾经与原告达州分公司相关工作人员联系协商过延期还款方案，当时协商的是被告每月偿还五六百元本金，但原告达州分公司工作人员告知被告，受疫情影响，相关事宜处理缓慢，让被告等候通知。被告其后再与原告联系时得知原告方负责与被告协商还款方案的工作人员已离职，且还款方案未能通过总公司审批，但原告并未及时通知被告协商的还款方案未能通过，由此导致了被告的逾期还款，故被告并非恶意逾期，不认可原告所主张的逾期罚息。现被告收入较低，且还有房贷、车贷需要归还，还款能力有限，希望能够根据被告的实际情况确认还款事宜。 本院经审理认定事实如下： 2018年10月29日，覃宁在富登公司网站（××）客户端与富登公司签订编号为富登川资服（2018）字第000126052号《贷款合同》（富登房速贷），约定：甲方（借方）覃宁、乙方（贷方）富登公司；乙方向甲方提供贷款54000元，期限36个月，贷款利息按月收取，月利率为1.85%，还款方式为等额本息，第一期还款以短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为2067.04元；实际放款日在25-31号的，扣款日固定为次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，甲方需在扣款前一日将当月应还款项存入指定账户；贷款审批手续费按实际贷款金额的1.88%一次性计收，即1015.2元；自2018年10月29日至2021年10月28日，每月1日应还本金分别为1069.39元、1089.15元、1109.27元、1129.76元、1150.64元、1171.89元、1193.54元、1215.59元、1238.05元、1260.93元、1284.22元、1307.95元、1332.11元、1356.72元、1381.79元、1407.32元、1433.32元、1459.80元、1486.77元、1514.23元、1542.21元、1570.70元、1599.72元、1629.28元、1659.38元、1690.03元、1721.26元、1753.06元、1785.45元、1818.43元、1852.03元、1886.24元、1921.09元、1956.58元、1992.73元、2029.37元；甲方出现逾期不归还贷款本息等情形时构成违约，乙方有权解除合同并要求甲方立即偿还全部债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费、处置费），甲方应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算；甲方申请提前还款，应先结清提前还款处理日的当期应缴本金、利息及其他费用，再归还全部未清偿的本金；涉及诉讼及仲裁各类文书，甲方通知与送达地址为达州市通川区西外新区军分区（达竹嘉兴西城名苑）6号楼33楼5号。同日，富登公司向覃宁转账支付借款54000元，并扣收审批手续费1015.2元。 诉讼中，富登公司提交对账单，确认覃宁借款后共计偿还15期全部款项后自2020年3月2日起逾期未还款，共计偿还本金18,291元。 认定上述事实，有当事人陈述及富登公司提交的营业执照、被告身份证复印件，《贷款合同》、还款计划表、对账单、付款确认函、还款记录、《数字签名验证报告》、银行卡校验交易明细、中金金融认证中心有限公司营业执照、电子认证服务许可证、流程简述、申请贷款流程，覃宁提交的录音等证据在案为证。 本院认为，本案借贷双方采用数据电文形式订立合同符合当事人订立合同的合法形式，富登公司与覃宁成立民间借贷关系。被告取得贷款后，仅向原告履行了部分还款义务，覃宁称双方曾就拟定新的还款计划进行过协商，但未能提交双方已达成一致意见的相关证据，故其理应继续按约还款。现覃宁在偿还15期款项后自2020年3月2日起逾期，其行为构成违约，富登公司主张其偿还尚欠款项，于法有据，应予支持。 关于富登公司主张的尚欠借款本金。富登公司在交付借款时收取的审批手续费，虽然符合双方约定，但属于预先扣除利息性质，故在核算本金余额时应作相应扣除。本院对富登自认的还款事实予以确认，结合上述事实，对原告主张的借款本金计算确定为34,693.8元（54,000元-1,015.2元-18,291元）。 关于富登公司主张的利息、账户服务费、提前还款违约金及逾期罚息。因覃宁逾期还款，富登公司依据双方合同约定主张其自2020年3月2日起以尚欠借款本金为基数，按年利率24%标准支付上述费用，符合双方约定及法律规定，予以支持，并对上述费用统一表述为“利息”。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告覃宁应于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（四川）有限公司返还借款本金34,693.8元，并支付利息（自2020年3月2日起至实际付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按照年利率24%的标准计算）； 二、驳回原告富登小额贷款（四川）有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费764元，减半收取计382元，由被告覃宁负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 杨 琴 二〇二〇年九月十五日 书记员 唐明伊