成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0106民初8243号 原告：中国农业银行股份有限公司成都成华支行，住所地成都市金牛区星辉东路4号府河苑1层、3层。 负责人：刘莉，行长。 委托诉讼代理人：段静玲，四川博成律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王敏，四川博成律师事务所律师。 被告：张超，男，1987年7月30日出生，汉族，住四川省南江县。 原告中国农业银行股份有限公司成都成华支行（以下简称“农行成华支行”）与被告张超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行成华支行的委托诉讼代理人段静玲、被告张超到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 农行成华支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还截至2020年3月24日的借款本金315083.47元和利息3456.33元、罚息37.24元、复利27.16元。2.判令被告以本金315083.47元为基数，自2020年3月25日起至还清该款项日止以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准，根据《个人购房担保借款合同》的约定下浮10%后再上浮50%计收罚息，以应还未还利息3456.33元为基数，根据《个人购房担保借款合同》的约定下浮10%后再上浮50%计收复利。3.判令被告承担律师费15930元、诉讼费及其他原告实现债权的有关费用。4.判令原告对被告所有的位于成都市温江区××道××段××号××栋××单元××楼××号房屋享有抵押权，有权依法处置该抵押物，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损坏赔偿金、按民事诉讼法有关规定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。事实和理由:被告因需购买房产遂向原告申请贷款，双方于2016年6月签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定被告张超向原告借款380000元，由被告张超按照合同约定归还借款，该借款以被告所有的位于成都市温江区××道××段××号××栋××单元××楼××号房屋作为抵押担保。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款，但被告并未按照合同约定按时还款。被告的行为违反了合同约定，为维护合法权益，特诉至法院，望判如所请。 张超辩称，对农行成华支行诉请无异议，但目前无法一次性还清，希望银行予以宽限。 本院经审理查明：2016年6月28日，农行成华支行（贷款人、抵押权人）与张超（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：张超向农行成华支行借款38万元用于购买位于温江区××道××段××号××栋××单元××楼××号房屋；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按本合同约定自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等本递减还款方式，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款采用抵押担保的保证方式；在合同第一部分通用条款的违约责任处约定：借款人未按约归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利;借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 合同签订后，农行成华支行于2016年7月8日向张超账户发放贷款38万元，农行成华支行并出具《借款凭证》，该《借款凭证》载明借款日期为2016年7月8日，到期日期为2036年7月7日，执行利率4.41%，还款周期为每月，还款日为每月8日，逾期利率6.615%。2016年7月7日，张超将其购买的坐落于温江区××道××段××号××栋××单元××楼××号房屋办理了权利人为农行成华支行的不动产抵押登记。截至2020年3月24日，被告张超尚欠原告贷款本金315083.47元、利息3456.33元、罚息37.24元、复利27.16元。 以上事实有当事人身份信息、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、房屋信息查询记录、个人信贷业务申请表、房贷主档信息和还款明细等证据以及当事人当庭陈述在案佐证。 本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。农行成华支行与张超建立借款合同关系后，按约定将贷款发放给了张超，履行了自己的约定义务，张超应当按期及时足额归还贷款。现张超逾期归还借款的行为已属违约，应承担相应的违约责任。已查明，截至2020年3月24日，被告张超尚欠原告贷款本金315083.47元、利息3456.33元、罚息37.24元、复利27.16元。另自2019年8月20日起，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，且本院认为自2020年3月25日起的罚息计算基数应以实际未还借款本金为基数，复利计算基数应以实际应付未付利息为基数。故对原告要求张超归还截至2020年3月24日借款本金315083.47元、利息3456.33元、罚息37.24元、复利27.16元，以及自2020年3月25日起至案涉借款还清之日止以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基数，按《个人购房担保借款合同》约定计付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告张超以其所有的位于温江区××道××段××号××栋××单元××楼××号房屋向农行成华支行就本案所涉债务提供抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权成立，本院对农行成华支行主张对该套房屋享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。关于律师费，因原告未提供相应证据证明该费用已经实际产生，故本院对该项诉求依法不予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张超于本判决生效后十日内向中国农业银行股份有限公司成都成华支行偿还贷款本金315083.47元及截至2020年3月24日的利息3456.33元、罚息37.24元、复利27.16元，并自2020年3月25日起至款项付清之日止以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准，以实际未归还贷款本金为基数根据《个人购房担保借款合同》的约定下浮10%后再上浮50%计付罚息、以实际应付未付利息为基数根据《个人购房担保借款合同》的约定下浮10%后再上浮50%计付复利； 二、中国农业银行股份有限公司成都成华支行对张超名下位于温江区××道××段××号××栋××单元××楼××号房屋享有抵押权，有权以折价或者拍卖、变卖的该财产所得价款在抵押担保范围内优先受偿； 三、驳回中国农业银行股份有限公司成都成华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3159元、保全费2110元，由张超负担（此款已由中国农业银行股份有限公司成都成华支行垫付，张超在支付上述款项时一并支付）。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 吴 瑶 二〇二〇年九月九日 书记员 罗欢欢