广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0305民初20954号原告：平安银行股份有限公司信用卡中心，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路鲤鱼门街1号前海深港合作区管理局综合办公楼A栋201室，深圳市南山区桃园路171号平安银行南头大厦5搂、7-10楼、15楼、17楼，统一社会信用代码：9144030032669759X1。负责人：俞如忠，行长。委托诉讼代理人：乐园，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘启凡，北京市盈科（深圳）律师事务所实习律师。被告：邓嘉文，女，1995年10月18日出生，汉族，身份证住址广东省鹤山市。原告平安银行股份有限公司信用卡中心诉被告邓嘉文信用卡纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人乐园、刘启凡到庭参加诉讼。被告邓嘉文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告偿付原告信用卡欠款共计9487.11元（人民币，下同，截至2020年6月30日，其中本金8460.96元、利息807.2元、逾期还款违约金218.95元），并承担自2020年7月1日起至实际还款日止的利息、逾期还款违约金及相关费用等；2.诉讼费由被告负担。事实和理由：被告在原告处申领了平安银行信用卡，账户号为：00×××75。被告使用上述账户下的卡片并产生透支后，经原告多次以电话、手机短信、信函、上门通知等方式催收欠款，至今仍未清偿，透支款项已严重逾期。原告认为，根据我国《民法通则》第一百零八条、《合同法》第二百零六条、第二百零七条的规定，及原告与被告签订的信用卡申请表及领用合约等之约定，被告应向原告偿还所有欠款、欠款利息、年费、分期手续费及其他相关费用。为此，根据《民事诉讼法》第二十三条、第一百一十九条、《合同法》第六十二条的规定，特向法院提起诉讼，请求法院依法判如所请。庭审中，原告申请撤回第1项诉讼请求中自2020年7月1日起至实际还款日止的逾期还款违约金及相关费用等。被告辩称：因受今年疫情的冲击影响，被告苦心经营一年多的美容院因无法支撑巨额开销而结束营业，家庭经济也因为疫情遭受严重打击。在各种艰难的情况下，被告及家人仍然凑齐款项将美容院消费者所有开卡的费用予以退还。被告于2020年4月与原告诚意协商还款，但因无力支付20%的保证金，原告未同意被告的个性化分期还款要求。被告持有平安信用卡4年多，一直保持良好的还款记录，但今年因为经济受挫，实在无法周转。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月21日，被告签署《平安银行信用卡申请确认书》，确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。原告对被告的申请进行审核后，向被告发放了信用卡（卡号：62×××76）。经查，原告的《平安银行信用卡领用合约》包含如下条款（原告为甲方，信用卡申领人为乙方）：1.利息和收费：免息还款期为乙方当期的非现金交易自记账日至甲方规定的到期还款日，免息还款期最长不超过50天，乙方在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付当日非现金交易的利息，否则，全部交易不享受免息还款期待遇，须按日息万分之五支付全部交易自记账之日至实际还款日止的透支利息，透支利息采取循环计息方式按月计收复利，如遇变动，按照监管机关及甲方公告的最新规定执行；乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期日前以不低于最低还款额的款项偿还甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，乙方在到期还款日前未能偿还最低还款额的，视为违约，除须支付欠款利息外，还须支付违约金；2.还款：甲方所保存的有关信用卡交易记录均为该卡使用的真实凭据，对乙方具有约束力。甲方将通过信用卡App、官方微信、手机银行、网上银行和电子邮件等渠道为乙方提供电子对账服务。若乙方在账单日起三十日内未向甲方提出异议，则视为乙方收到对账单并认可对账单上所列的全部交易；信用卡偿还顺序依次为年费、违约金/服务费用/利息等、预借现金款、消费透支款，甲方有权根据监管要求对逾期账户单方变更上述顺序；乙方每期最低还款额＝（前期最低还款额未缴纳部分＋年费＋分期业务每期入账本金、手续费以及由此产生的利息＋取现本金、手续费以及由此对产生的利息）×100%＋（消费金额＋其他费用）×10%，其他费用包括违约金、利息、挂失费、毁补费等，年费、取现利息及手续费除外。若客户已有一期准时还清了最低还款额，接下来每月最低还款额计算中，消费金额和费用部分将从原来的10%计算改为5%计算，最低还款额计算方式如发生变动，以银行在官方网站等公布的最新规则为准。3.甲方信用卡网站所公布的《平安信用卡章程》、收费标准是本合约不可分割的部分，与本合约具有同等法律效力，附录一所附收费标准与甲方信用卡网站不时公布的标准不一致的，以后者为准，章程内容与本合约不一致的，以本合约为准。4.在合约履行中如发生争议，双方协商不成的，应向甲方所在地的人民法院提起诉讼。5.所附信用卡收费标准：透支本金超过20元时，违约金按照最低还款额未还清部分的5%。被告在使用涉诉信用卡透支消费后，未按领用合约的约定按时履行还款义务，原告依据双方约定的抵扣顺序对被告还款进行抵扣后，截至2020年6月30日，被告拖欠原告本金8460.96元、利息807.2元及违约金218.95元。被告未举证证明其在2020年6月30日后向原告偿还过款项。本院认为，被告签署的《平安银行信用卡申请确认书》系其真实意思表示，涉诉《平安银行信用卡领用合约》合法有效，双方均应依约履行义务。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对自身权利的处分，由此引起的不利法律后果由其自行承担。原告向被告提供了信用卡透支消费服务，被告自透支消费后未按时足额偿还透支款项，构成违约。原、被告存在关于透支利息、违约金收费标准的约定，该约定不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，对双方均有法律约束力，被告对原告诉请的本金、利息及违约金未持异议，故原告请求被告偿还截至2020年6月30日的所欠本金8460.96元、利息807.2元及违约金218.95元，并继续按照双方约定自2020年7月1日起偿付利息至款项付清之日止，事实及法律依据充分，本院予以支持。综上，本案经缺席审理，现可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：被告邓嘉文于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司信用卡中心偿还本金8460.96元、利息807.2元及违约金218.95元（上述利息暂计至2020年6月30日，2020年7月1日起的利息按照双方约定计至款项实际付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告负担。本判决为终审判决。审判员  蒋雅琴二〇二〇年九月八日书记员  胡慧婷附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各盛自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。