黑龙江省牡丹江市西安区人民法院民 事 判 决 书(2020)黑1005民初1051号原告：中信银行股份有限公司牡丹江分行，住所地牡丹江市西安区西三条路80号。负责人：邱艳涛，行长。委托诉讼代理人：徐慧群，北京大成（哈尔滨）律师事务所律师。被告：王虎臣，男，1973年11月23日出生，汉族，职业不详，住牡丹江市爱民区。原告中信银行股份有限公司牡丹江分行（以下简称中信银行）与被告王虎臣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月11日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月25公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人徐慧群到庭参加了诉讼，被告王虎臣经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司牡丹江分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王虎臣向原告清偿贷款剩余应还本金230594.66元，支付逾期本息9292.07元（其中逾期本金4215.98元、逾期利息4941.45元、应还罚息57.53元、应还复利77.11元），支付剩余应还利息530.43元。本息等共合计240417.16元(截止日期为2020年6月3日，之后利息罚息等按合同约定利率支付至实际给付之日止)；2.判令如被告王虎臣逾期不偿还上述款项，原告有权将依法抵押财产（王虎臣名下位于牡丹江市爱民区，房屋产权证号为爱民区字第××号房产）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.诉讼费、保全费、评估费等相关费用由上述被告承担。事实与理由：2014年4月8日，被告王虎臣与原告签订《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》和《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，合同编号为银牡字第100001号。三份合同均约定，综合授信总额为360000元，其中基础额度为280000元，附加贷款额度为80000元，贷款期限20年，自2014年4月9日起至2034年4月9日止，贷款用途为购车，还款方式为按月等额本息还款。2014年4月9日，被告王虎臣就借款向牡丹江分行出具了个人借款凭证（借据），注明放款日期为2014年4月9日，到期日期为2034年4月9日，年利率为8.515%。被告王虎臣以其所有的位于牡丹江市爱民区，房屋产权证号为爱民区字第××号房产提供抵押，并办理了抵押登记。截止2020年6月3日，被告尚欠原告贷款剩余应还本金230594.66元，逾期本息为9292.07元（其中逾期本金4215.98元，逾期利息为4941.45元，应还罚息57.53元，应还复利77.11元），剩余应还利息530.43元，本息等共合计为240417.16元。因被告未按合同及借据等文件按时、足额偿还本息及相关费用，为维护原告的合法权益，现依法起诉，请求法院依法裁判。被告王虎臣未到庭、未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月8日，被告王虎臣与原告签订《中信银行个人房产抵押综合授信协议》和《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，合同编号为银牡字第100001号。合同约定，综合授信总额为360000元，其中基础额度为280000元，附加贷款额度为80000元，贷款期限20年，自2014年4月9日起至2034年4月9日止，贷款用途为购车，还款方式为按月等额本息还款，《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》第六条约定，贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮30%确定，利率按年调整，自贷款发放日起，中国人民银行基准利率调整日为本贷款利率的调整日；第九条约定，借款人逾期归还贷款的，贷款人有权在本协议约定的贷款利率的基础上加收50%的罚息。第十九条第19.1款第三项约定未按本协议约定按时足额偿还贷款本息的视为发生违约事件；第19.2条款约定，发生前述违约的，贷款人有权分别或同时要求借款人提前清偿已发放的贷款本息和相关费用，对借款人收取罚息或合并收取复利。同日原告与被告签订一份《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》，被告王虎臣提供其所有的位于牡丹江市爱民区，建筑面积92.71平方米，房屋产权证号为爱民区字第××号房产提供抵押，并办理了抵押登记。2014年4月9日，被告王虎臣就借款向牡丹江分行出具了个人借款凭证（借据），体现借款人王虎臣，借款金额280000元，放款日期为2014年4月9日，到期日期为2034年4月9日，年利率为8.515%。被告于2020年1月20日开始逾期，截止2020年6月3日，被告尚欠原告贷款剩余应还本金230594.66元，逾期本息为9292.07元（其中逾期本金4215.98元，逾期利息为4941.45元，应还罚息57.53元，应还复利77.11元），剩余应还利息530.43元，本息等合计为240417.16元。本院认为，根据原、被告双方签订的借款合同，该合同能够证明原告与被告之间的借款关系已经成立并合法有效，原告根据被告提交的个人借款凭证（借据），已向被告履行了给付借款的义务，被告应当按照借款合同约定按期偿还借款本息，因被告自2020年1月20日开始逾期履行还款义务，故原告按照合同约定，要求被告王虎臣的借款期限提前到期，提前偿还剩余借款本金230594.66元的请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告按照借款合同约定的利息、罚息、复利计算标准，给付自2020年1月20日到2020年6月3日止的逾期本息9292.07元（其中逾期本金4215.98元，逾期利息为4941.45元，应还罚息57.53元，应还复利77.11元），剩余应还利息530.43元，并按照合同约定的计算标准继续给付原告自2020年6月4日起至借款本金还清时止的利息、罚息、复利，经本院审查，原告计算利息、罚息、复利的标准符合合同约定及法律规定，本院对上述请求予以支持。因被告向原告借款时提供了其自有房产作为抵押担保，并与原告签订《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》，双方已在房产部门办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”原告作为抵押权人要求对被告提供牡房权证爱民区字第××号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第七十五条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、王虎臣于本判决生效后十日内一次性偿还中信银行股份有限公司牡丹江分行清偿贷款剩余应还本金230594.66元，逾期本息9292.07元，支付剩余应还利息530.43元，以上共计240417.16元，并按照借款合同约定的罚息复利计算标准给付原告自2020年6月4日起至借款本金还清时止的罚息、复利；二、中信银行股份有限公司牡丹江分行对王虎臣所有的牡房权证爱民区字第××号，建筑面积92.71平方米的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4906元，减半收取2453元，保全费1722元由被告王虎臣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审判员  于杰二〇二〇年九月二十九日法官助理郑丽芹书记员陈即杨