长春市双阳区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）吉0112刑初122号 公诉机关长春市双阳区人民检察院。 被告人李铁，男，1965年2月2日生，汉族，小学文化，系双阳区豫和鹿产品经销处经营者，户籍地长春市公安局双阳区分局鹿乡镇派出所，住所地长春市双阳区鹿乡镇镇区。因涉嫌诈骗罪，于2020年1月9日被长春市公安局双阳区分局刑事拘留，因涉嫌合同诈骗罪，于2020年2月10日经长春市双阳区检察院批准被长春市公安局双阳区公安分局执行逮捕，于2020年9月1日被本院取保候审。现在住所地居住。 被告人王桂芹，女，1964年12月9日生，汉族，小学文化，户籍地长春市公安局新城分局空港派出所，住所地长春市双阳区鹿乡镇镇区。因涉嫌诈骗罪，于2020年1月9日被长春市公安局双阳区分局刑事拘留，因涉嫌合同诈骗罪，于2020年2月10日经长春市双阳区检察院批准被长春市公安局双阳区公安分局执行逮捕，于2020年9月1日被本院取保候审。现在住所地居住。 长春市双阳区人民检察院以长双检二部刑诉（2020）2号起诉书指控被告人李铁、王桂芹合同诈骗罪，本院于2020年4月27日立案后，依法适用普通程序。因新冠疫情，本案于2020年6月1日中止审理，于2020年9月1日恢复审理。2020年9月10日，本院依法组成合议庭对本案公开开庭进行审理，长春市双阳区人民检察院检察员张哂彤出庭支持公诉。被告人李铁、王桂芹到庭参加诉讼。现已审理终结。 长春市双阳区人民检察院指控：2015年5月26日，被告人李铁、王桂芹将位于长春市双阳区鹿乡镇盘古大街的自有房产的房屋所有权证存放在长春市双阳区宏源中小企业信用担保公司作抵押（以下简称宏源担保公司）并签订了反担保合同，同冯彦喜、马忠宝、马先志以反担保四户联保的方式，由宏源担保公司为其担保，于2015年6月24日以创业资金为用途从吉林银行贷款150万，贷款期限为一年。 2015年8月18日，被告人李铁、王桂芹虚构房屋所有权证丢失的事实，到长春市双阳区房地产管理服务中心将抵押房屋的所有权证补回，于2016年4月18日，在隐瞒其位于长春市双阳区鹿乡镇盘古大街的自有房产已经抵押贷款的情况下，持补回的房屋所有权证，抵押在中国农业银行双阳支行贷款55万元。因到期未归还中国农业银行贷款，被长春市双阳区人民法院将位于长春市双阳区鹿乡镇盘古大街的抵押房产依法拍卖，拍卖所得款项共计828676.80元，其中支付农业银行长春双阳支行655653.27元。因此，致宏源担保公司无法实现其抵押债权，公司账户被双阳区人民法院查封。在宏源担保公司工作人员多次催缴的情况下，被告人李铁、王桂芹拒不归还贷款并逃匿。 被告人李铁、王桂芹被列为网上在逃人员后，于2020年1月9日主动到公安机关投案。 长春市双阳区人民检察院认定上述事实的证据有书证、证人证言、被告人供述与辩解。 长春市双阳区人民检察院认为，被告人李铁、王桂芹在与宏源担保公司签订的反担保合同的履行过程中，虚构其已经抵押的房产证丢失的事实，隐瞒该房产证已被抵押的真相，通过挂失房产证的手段再行用该房产抵押贷款，造成了宏源担保公司的损失，犯罪数额为828676.80元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第224条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。 被告人李铁对公诉机关指控事实及罪名均无异议，认罪认罚，希望从轻处罚。 被告人王桂芹对公诉机关指控事实及罪名均无异议，认罪认罚，希望从轻处罚。 经审理查明：被告人李铁与被告人王桂芹系夫妻关系，被告人李铁系双阳区豫和鹿产品经销处经营者。 2015年5月26日，被告人李铁与冯彦喜、马忠宝、马先志作为联保小组与宏源担保公司签订了《反担保合同》，《反担保合同》约定：宏源担保公司为李铁从吉林省促进中小企业发展服务中心的150万元借款提供反担保；李铁及其妻子王桂芹用其提供的房屋以及家庭所有财产为担保方（宏源担保公司）提供反担保；反担保期间为自宏源担保公司承担保证责任之日起两年止，如主债务涉及到分期履行，保证期间至最后一期债务履行期限届满之日后两年止；反担保期间，李铁应将抵押物权属证明文件原件或权利证书原件交由宏源担保公司保管，反担保抵押期间，李铁以转让、赠予、承包、联营、参股、出租、重复抵押等方式处置抵押物的，须事先取得宏源担保公司的书面同意。被告人李铁、王桂芹在《反担保合同》上签名并按手印。当天，李铁、王桂芹向宏源担保公司出具《抵押承诺函》，明确以坐落于长春市双阳区鹿乡镇盘古大街、产权证号为房权证长房权字第60607x**房屋为李铁的150万元贷款提供反担保抵押。二被告人将该反担保抵押房屋产权证原件交付给宏源担保公司。 2015年6月24日，吉林银行股份有限公司长春双阳支行依据与吉林省促进中小企业发展服务中心、宏源担保公司、李铁签订的《四方协议》，将吉林省促进中小企业发展服务中心账户内150万元贷款转入被告人李铁账户内，贷款用途为创业资金，贷款期间为2015年6月24日至2016年6月23日。 2015年8月18日，被告人李铁、王桂芹以以长房权字第60607x**屋所有权证丢失为由向长春市双阳区房地产管理服务中心申请补证，房地产管理服务中心向王桂芹、李铁补发房屋产权证，双阳区鹿乡镇盘古大街房屋产权证号变为1501265。 2016年4月18日，被告人李铁、王桂芹与中国农业银行双阳支行签订了《贷款借款合同》，被告人李铁、王桂芹向该行贷款人民币55万元，借期一年，并以补发的1501265产权证为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续。合同签订后，中国农业银行双阳支行将该笔借款存入被告人李铁指定账户内。因被告人李铁、王桂芹未按期偿还贷款55万元，经农业银行双阳支行申请，长春市双阳区人民法院于2018年12月20日将李铁、王桂芹抵押的位于长春市双阳区鹿乡镇盘古大街、产权证号为1501265的房产依法拍卖，拍卖所得款项共计828676.80元，其中支付农业银行长春双阳支行655653.27元。 2017年6月9日，因被告人李铁、王桂芹未按期向吉林省促进中小企业发展服务中心偿还150万元贷款，经宏源担保公司多次向二人催要，仍拒不给付，吉林省促进中小企业发展服务中心以李铁、王桂芹、宏源担保公司为被告向长春市双阳区人民法院提起民事诉讼，本院于2017年7月13日作出（2017）吉0112民初1077号民事判决，判令李铁、王桂芹偿还吉林省促进中小企业发展服务中心贷款150万元，宏源担保公司承担连带给付责任。在本案执行过程中，宏源担保公司得知李铁、王桂芹将存放在担保公司的房屋产权证原件挂失、补办并抵押贷款一事。致宏源担保公司无法实现其抵押债权，公司账户被双阳区人民法院查封。在宏源担保公司工作人员多次催缴的情况下，被告人李铁、王桂芹拒不归还贷款并逃匿。 被告人李铁、王桂芹被列为网上在逃人员后，于2020年1月9日主动到公安机关投案。二被告到案后，其家属积极赔偿宏源担保公司人民币145万元，宏源担保公司向二被告人出具刑事谅解书。 另查明,2014年，李铁与王秀娟、郭云斗、冯彦喜、马忠宝、马先志以反担保六户联保的方式，由宏源担保公司提供反担保，分两次从吉林银行借款200万元用于鹿产品经销。被告人李铁、王桂芹于2015年6月24日借款及2016年4月18日借款均用于偿还2014年借款。 庭审中，公诉机关针对指控提供如下证据： 1.书证 （1）公民户籍信息证明，被告人李铁、王桂芹的自然情况和无前科劣迹情况。 （2）到案经过、在逃人员登记表证明，被告人王桂芹、李铁于2019年7月8日被列为网上在逃人员，于2020年1月9日主动投案。 （3）2019年7月5日宏源担保公司出具的书面证明材料证明，李铁、王桂芹于2015年6月24日由宏源担保公司担保在吉林银行贷款150万元，并用房权证60607xxx的坐落在鹿乡镇盘古大街的房子向宏源担保公司提供反担保。2015年3月，吉林银行、担保公司、吉林省促进中小企业发展服务中心共同去李铁、王桂芹家实地踏查，并告知了李铁、王桂芹在抵押期间房屋不能重复抵押，有任何纠纷，不能私自变卖、毁损抵押物，李铁王桂芹无异议，2015年4月份在担保公司签订合同及反担保合同等材料前，担保公司工作人员也明确交代在抵押期间不能重复抵押，有任何纠纷，不能私自变卖、毁损抵押物，否则需要承担法律责任和经济责任，李铁王桂芹同意后签字按手印。 （4）2019年7月5日李焕林、王健、刘海良、陈岩、吕占国出具的证明材料证明，2016年6月23日李铁、王桂芹贷款到期后未能偿还，李焕林、王健、刘海良、陈岩、吕占国多次去李铁、王桂芹住处催收贷款，二人始终避而不见，拒不还款，多次打电话催收李铁始终拒接，用其他人电话打李铁接通后听到是担保公司人员就说在外地，再打就拒接。在走后续的诉讼程序时发现抵押物被李铁、王桂芹挂失后重新办理并抵押给农行贷款55万，到期未还已被农行申请拍卖后偿还给农行。担保公司知情后多次联系李铁、王桂芹联系不上，至今一分未还，现宏源担保公司账户已经被双阳区法院查封，造成巨大经济损失，正常业务现难以开展。 （5）情况说明证明，吉林银行、吉林省促进中小企业发展服务中心、宏源担保公司在宏源担保公司签订合同的时候担保公司赵东智进行录像照相，赵东智2015年10月份考入双阳区工商局，其负责照相录像的材料未做交接，现已无法找到；在李铁、王桂芹在农行贷款到期后，拍卖房屋偿还农行贷款后尚有18万元在法院账户，法院扣除执行费用后剩余的164495.3万元于2020年3月6日已偿还给吉林银行。担保公司通过黎明公证处出具的执行证书载明李铁、王桂芹欠担保公司315061.65元，其中担保公司代偿欠款为20万元，其余为担保费、过桥利息、贷款的季度利息、公证费等。 （6）吉林银行凭单、双阳区吉银村镇银行结算业务委托书证明，2016年3月30日，宏源担保公司替李铁、王桂芹偿还部分贷款本金20万元与利息凭证24861.65元。 （7）委托贷款合同、反担保合同、四方协议、抵押承诺函、产权证（60607xxx号）、抵押物清单、公证书、银行流水证明，李铁2015年6月24日向吉林银行申请贷款，创业用途是创业资金，贷款金额是150万元，借款人签字为李铁、王桂芹，委托人吉林省促进中小企业发展服务中心，受托行吉林银行双阳区支行；反担保合同由李铁（借款人）、王桂芹（反担保人）与宏源担保公司签订；抵押承诺函内容是自愿以产权证60607xxx号为李铁贷款150万元作抵押（包括家庭共同财产），期限一年，有李铁、王桂芹签字（后附房产证复印件，号为60607xxx）；四户联保的抵押物清单中包括王桂芹的产权证和土地使用证，编号为60607xxx；公证书：反担保权利人为宏源担保公司，借款人其中有李铁，长春市黎明公证处公证李铁与宏源担保公司签订的反担保合同生效，自债权债务形成之日其本公证书具有强制执行力，日期2015.6.9；李铁2015.6.26账户收到150万元。 （8）长春市双阳区人民法院（2017）吉0112民初1077号民事判决书证明，吉林省促进中小企业发展服务中心起诉李铁、王桂芹、宏源担保公司偿还贷款本金150万元及利息，双阳区人民法院2017年7月13日判决李铁、王桂芹偿还吉林省促进中小企业发展服务中心本金150万元及利息，由宏源担保公司承担连带责任。 （9）公安机关调取的王桂芹在中国农业银行双阳支行使用鹿乡门市抵押贷款的相关手续证明，李铁（借款人）、王桂芹（担保人）于2016年4月18日使用房产抵押在农行贷款55万元，借款期限一年，贷款申请表上有李铁、王桂芹签字；房产抵押清单上有王桂芹抵押房产1501265号，地址在双阳区鹿乡盘古大街，抵押人李铁、王桂芹签字，并附有房产证（1501265号）复印件。 （10）双阳区人民法院委托评估书、房地产评估报告、双阳区人民法院（2017）吉0112执1027号结案通知书、（2017）吉0112民初1163号民事判决书、查封公告、变卖申请书、变卖公告、变卖成交确认书、双阳区人民法院执行通知书、执行裁定书、执行款发放通知书证明，双阳区人民法院2018年5月3日委托吉林汇通房产土地评估咨询有限公司对农业银行双阳支行与王桂芹金融借款纠纷一份涉及的房产（1501265）进行评估，汇通公司2018年6月6日出具评估报告，评估价值为147.9780万元。双阳区人民法院于2018年3月5日对王桂芹1501265号房产查封，于2018年12月20日通过竞拍卖给王立飞，价格是828676.80元，双阳区法院执行结果为王桂芹名下拍卖房产向农业银行双阳支行支付655653.27元（包括本金549998.98元，罚息78248.30元，复利9.99元，诉讼费4650元，执行费7947元，评估费14798元，执行日期2018年12月27日），2018年12月19日已将执行标的执行完毕。 （11）房屋所有权证存根、申请书、私有房屋所有权审查表、房地产更正登记、异议登记、换证、补证申请书、长春日报公告证明，经过查询王桂芹名下房产的基本情况，坐落在双阳区鹿乡镇盘古大街中心校东侧，原土地证号是2004-20010078-1-**，房产房产证号为长房权字60607x**桂芹2015年8月17日向双阳区房地产管理服务中心申请补证，2015年8月18日，王桂芹通过登报公告挂失的方式将其门市房房照补回，产权证号为1501265。 （12）银行流水证明，徐君于2015年6月26日收到李铁转账50万元，程江波同日收到李铁转账100万元，李铁2015年6月26日收到贷款150万元，同日转出50万元和150万元。 （13）反担保合同、公证书、借款协议、农户贷款合同证明，2014年李铁、王桂芹与宏源担保公司签订反担保合同，贷款50万元；由宏源担保公司担保，程江波与郭凤江签订借款协议，借款470万元。2015年6月1日李铁还贷款52万余元、与刘建春共同还款240万元，李铁贷款都是用来偿还之前的贷款和欠款。 （14）情况说明证明，刑警大队禁毒中队2019年接到宏源担保公司报案后，多次组织警力到李铁、王桂芹住处传唤二人，均未找到。2019年7月30日夜间，民警李文富、李胜浩带领协警王思达、耿南对李铁、王桂芹实施抓捕，在敲门过程中李铁从后窗户跳出后逃匿，民警将自己电话号和相关政策交代给李铁姐姐让其转告李铁主动到公安机关接受讯问，李铁未与公安机关联系，双阳区公安分局将李铁、王桂芹列为网上在逃人员。 2.证人证言 （1）证人李焕林陈述证明，我公司被鹿乡镇居民李铁、王桂芹夫妻二人诈骗150万元。我是宏源中小企业信用担保公司的副经理，我们公司主要是双阳区的中小微企业需要贷款，但是达不到银行要求的条件，企业就把抵押物押到我们公司，我们公司出具保函，就可以贷款了，如果贷款到期没有还上，银行就会直接扣我们公司存放在银行的保证金。 2012年开始，双阳区鹿乡镇个体业主李铁、冯彦喜、马忠宝、马先志、王秀娟五户分别提供抵押物，通过将抵押物抵押在我们公司，五户联保的方式，由我们公司提供担保在吉林银行贷款，每年贷款到期后，这几户继续续贷。2015年6月份，这五户将上一年的贷款还清后，王秀娟就单独贷款了，剩下的四户继续联保，其中李铁、王桂芹贷款150万。2016年6月份贷款到期后，李铁、王桂芹一直没有还款，多次催要也没有给，也不续贷了，到2017年7月份的时候，由于李铁和王桂芹不还款，万民创业平台将我公司、李铁、王桂芹起诉了，判决后他们还是拒不还款，双阳区人民法院就执行抵押物，在执行过程中发现李铁和王桂芹在抵押物抵押给我们公司后又将抵押房产证挂失，补出新证后在农行贷款，贷款到期后李铁王桂芹未还款，这处房产已经被农行申请执行拍卖了，这时候我们才知道我们被李铁王桂芹骗了，之后我们一直多次找二人催要贷款，二人拒不偿还连面都不见了，我们也找不到他们了，二年多没找到他们了。我们公司现在替他们偿还了269861元（其中有4.5万元是替他们偿还前一年的借款利息），我公司账户已经被法院查封了。李铁和王桂芹是夫妻，共同贷款，没有主次之分，所有的贷款材料上都有二人本人的签字。在贷款时抵押承诺函、委托贷款合同、反担保合同必须告知要提供真实抵押物，不能存在纠纷，不得转让、赠与、买卖、出租及重复抵押，二人听清了也表示同意并签字按手印了。吉林银行工作人员杨朝辉、万民创业平台工作人员于飞还有我公司工作人员王健、刘海良、陈岩和我三方到李铁王桂芹提供的门市房核查情况，他们用这处房产在农业抵押贷款我们不知情也不可能同意，目前为止这150万元李铁王桂芹一分钱都没还。 （2）证人刘海良陈述证明，我是宏源担保公司风险部经理。2015年6月24日李铁和王桂芹在我公司担保贷款使用了抵押物，如果没有抵押物，我们公司是不会给他们担保贷款的，他们使用的鹿乡镇盘古大街上的一处门市房，王桂芹名下的，贷款的申请人是李铁和王桂芹，抵押物权利人是王桂芹。他们二人是2012年开始就一直使用这个门市房抵押贷款了，每次上一年贷款快到期他们就会提出申请续贷。 2015年5月份一天上午，我与公司的王健、李焕林、陈岩、万民创业平台的于飞及吉林银行的杨朝辉一起到鹿乡镇李铁、王桂芹抵押的房屋所在地进行了实地踏查，查看房产是否归其二人所有，鹿产品经营情况（贷款申请的用途是鹿产品经销），踏查后就进入了签订委托贷款合同、反担保合同、公证书、四方协议、抵押承诺函的环节，签订合同时明确告知李铁和王桂芹抵押物必须真实有效，在抵押期间不得转让、赠与、买卖、出租以及重复抵押，二人同意并签字按手印了。 贷款到期后我们多次催贷，二人没有偿还并拒绝见面。后来万民创业平台把公司和李铁、王桂芹起诉了，在执行抵押物的时候才知道其二人于2016年4月将抵押物又抵押给农业银行进行贷款了，我们只能轮候查封，之后我公司继续向二人催款，但从2017年8.9月份之后到现在，二人已经找不到了。李铁王桂芹用抵押给我们的房照在农行又抵押贷款的事没有告诉我们，如果我们知道不会同意的。 （3）证人王健陈述证明，我是宏源担保公司业务部经理。2015年6月24日李铁和王桂芹在我公司担保贷款使用了抵押物，他们使用的鹿乡镇盘古大街上的一处门市房，王桂芹名下的，贷款的申请人是李铁和王桂芹，抵押物权利人是王桂芹。 2015年5月份左右，刘海良开车拉着我们公司的李焕林、陈岩、我、万民创业平台的于飞，吉林银行的杨朝辉一起到鹿乡镇李铁、王桂芹家进行了实地踏查，看房产是否归他俩所有，鹿产品经营情况（贷款申请的用途是鹿产品经销），当时李铁、王桂芹都在场，踏查后就进入了签订委托贷款合同、反担保合同、公证书、四方协议、抵押承诺函的环节。我记得是2015年6月初的一天上午，李铁和王桂芹到我公司李焕林办公室，签订协议，当时李焕林、王健、陈岩、我、万民创业平台于飞、吉林银行杨朝辉，公证处的杨亮、姚丽凤在，我们都明确告知李铁和王桂芹抵押物必须真实有效，在抵押期间不得转让、赠与、买卖、出租以及重复抵押，我还让他俩看了一遍反担保合同中这些规定，二人同意并签字按手印了。 贷款到期后我们多次催贷二人没有偿还并拒绝见面。后来万民创业平台把我公司和李铁、王桂芹起诉了，在执行抵押物的时候才知道他俩2016年4月份的时候将这处抵押物又抵押给农业银行进行贷款了，我们只能轮候查封，就是得先农行来了，我们就继续找他俩也找不到了，从2017年8.9月份之后到现在联系不到。 李铁王桂芹用抵押给我们的房照在农行又抵押贷款的事没有告诉我们，如果我们知道不会同意的。 （4）证人陈岩陈述证明，我是宏源担保公司的客户经理。2015年6月24日李铁和王桂芹在我公司担保贷款使用了抵押物，他们使用的鹿乡镇盘古大街上的一处门市房，王桂芹名下的，贷款的申请人是李铁和王桂芹，共同贷款，抵押物权利人是王桂芹。 2015年5月份一天上午，我开车拉着我们公司的王健、李焕林、我、万民创业平台的于飞，吉林银行的杨朝辉一起到鹿乡镇李铁、王桂芹家门市房进行了实地踏查，看房产是否归他俩所有，鹿产品经营情况（贷款申请的用途是鹿产品经销），李铁、王桂芹都在场，踏查后就进入了签订委托贷款合同、反担保合同、公证书、四方协议、抵押承诺函的环节。应该是2015年6月初的一天上午，李铁和王桂芹到我公司李焕林办公室，签订协议，当时李焕林、王健、我、刘海良、万民创业平台于飞、吉林银行杨朝辉，公证处的杨亮、姚丽凤在，我代表我公司给他俩提供的反担保合同、抵押承诺函，吉林银行提供的委托借款合同，万民创业平台提供的四方协议，公证处提供的公证书，我们都明确告知李铁和王桂芹抵押物必须真实有效，在抵押期间不得转让、赠与，买卖、出租以及重复抵押，我也明确告诉了一遍，二人同意并签字按手印了。 贷款到期后我们多次催贷二人没有偿还并拒绝见面。后来万民创业平台把我公司和李铁、王桂芹起诉了，在执行抵押物的时候才知道他俩2016年4月份的时候将这处抵押物又抵押给农业银行进行贷款了，我们只能轮候查封，就是得先农行来了，我们就继续找他俩买找不到了，从2017年8.9月份之后到现在联系不到他们。 李铁王桂芹用抵押给我们的房照在农行又抵押贷款的事没有告诉我们，如果我们知道不会同意的。 （5）证人杨朝晖陈述证明，我是吉林银行双阳支行的客户经理。2007年成立万民创业服务平台，为了解决中小微企业贷款难的问题，就是担保公司申请中小微企业贷款项目，再有万民创业服务平台推荐给我们，万民放款至平台，平台委托担保公司到申请贷款人，如果贷款到期后不能偿还由保险公司先行垫付。 2015年4.5月份鹿乡镇李铁王桂芹夫妻通过宏源担保公司在吉林银行贷款，他们已经续贷好几年了，当时他俩是共同贷款，用的是王桂芹名下的一处门市房作抵押。按照程序，2015年5月份一天，宏源公司的工作人员（刘海良、李焕林、陈岩、王健）、融资服务部于飞和我一起去调查李铁王桂芹的抵押物，门市也确实经营鹿产品了。调查结束后进入签订合同的程序。2015年5.6月份的一天，李铁和王桂芹到宏源担保公司办理贷款手续，当时融资服务部于飞，宏源公司李焕林、王健、刘海良、陈岩，我，公证处杨亮四家共同在场办理，我们都跟李铁王桂芹交代了签订合同的义务和责任，提供抵押房照必须真实，不得对抵押物进行转让、买卖、赠与、出租以及重复抵押，二人表示清楚听明白了。贷款到期后二人拒不偿还贷款，宏源公司一直在催收，我也给他俩打电话，多数不接，上门催收他们也不见我们，他就说没钱还不上。 我不知道李铁王桂芹把房照抵押给宏源公司后又通过挂失把房照补出来抵押给农行贷款，如果知道不可能让他们这么干。 （6）证人贾宁陈述、情况说明证明，因疫情原因贾宁未能上班，通过电话记录的方式对贾宁进行询问并制作电话记录，内容与贾宁本人所述相符。 我是吉林省促进中小企业发展服务中心的职员。2015年6月我公司同宏源担保公司的工作人员还有吉林银行的工作人员一起核查了李铁、王桂芹的抵押物，抵押物是王桂芹名下的一处门市房房照，当时签订抵押担保和贷款协议是在宏源担保公司签订的，当时有宏源公司王健、李焕林、刘海良当人在场，还有吉林银行的杨朝辉，公证处的人，还有我。我们当时告知了李铁、王桂芹抵押物在抵押过程中不得转让、赠与、买卖以及出租、重复抵押，他俩表示明白之后签订的相关协议。 （7）证人程江波陈述证明，我是宏源担保公司的会计，李铁2011年前后通过宏源担保公司担保在吉林银行贷款，期限都是一年，他每年到期会把上一年的欠款还上，之后再继续贷款，我记得2015年5.6月份李铁上一年的贷款马上到期，我们让他还他一直没还说没钱。李铁找到我们公司经理周文忠让我们替他垫还，我们公司规定不能替别人还款，当时因为李铁的房照押在我们这儿，我们就作担保在小额贷款公司给李铁贷款一百万，小额贷款公司来的是一个叫郭凤江的，他把钱打到我的卡里，我还给了吉林银行，之后李铁又在吉林银行贷款150万元，这笔贷款下来李铁就打给我一百万我还给小额贷款公司，其他细节我不清楚了。李铁上一年是贷款了200万，他自己凑了一百万还不上了，就找我们帮他垫还。我们公司收到了李铁的50万元还款。 （8）证人徐君陈述证明,我的银行卡2015年6月26日收到共计170万元又转到了宏源担保公司，经过回忆是吉林银行信贷部的杨朝晖借过我的卡用过。 3、被告人的供述与辩解 （1）被告人李铁供述与辩解证明，2015年6月我通过宏源担保公司在吉林银行贷款150万元，采用的是五户联保、房照还有土地使用证抵押贷款，用的是我妻子名下的鹿乡镇的一处房照贷款的，宏源担保公司和吉林银行的人去我家实地调查了，去不少人，贷款的相关手续是我和王桂芹一起签订的，当时在场的工作人员告知我和王桂芹名下的房产在此次贷款期限内不能转让、出售、挂失、重复抵押了。我跟王桂芹去房产中心挂失这个房照好像是2015年8月份的事儿，因为贷款的150万元不够，还需要一部分资金继续经营并且还我的贷款，我就想把抵押的房产再去其他银行贷款，王桂芹开始不同意，我说没啥事硬拽着王桂芹去的。我们跟王桂芹当时在房产中心就说房产证丢失了，没有告诉工作人员已经抵押了。也没有告诉农业银行的工作人员房产证已经抵押给宏源公司了。在农行办理贷款的时候宏源担保公司的贷款还没有到期，现在农业银行的贷款已经还上了，宏源公司的贷款还没有还，宏源担保公司工作人员多次找我贷款，我躲了，因为我没有钱还不上贷款了。 （2）被告人王桂芹供述与辩解证明，2015年6月份我跟李铁通过宏源担保公司在吉林银行贷款150万元，采用的是五户联保、房照还有土地使用证抵押贷款，用的是我名下的鹿乡镇的一处房照贷款的，宏源担保公司和吉林银行的人是否去我家实地调查我记不清了，贷款的相关手续是我和李铁一起签订的，所有手续上的字都是我签的，当时在场的有不少工作人员，是否告知我名下的房产在此次贷款期限内不能转让、出售、挂失、重复抵押我记不清了。后来李铁跟我说外面还欠挺多钱，说把房照补回来再贷点款还欠款，我们都是一家人也都是为了这个家，就同意了。我们没有告诉房产中心工作人员房照已经抵押了。也没有告诉农业银行的工作人员房产证已经抵押给宏源公司了。农业银行的贷款到期后我名下房产被拍卖了，宏源公司的贷款还没有还，宏源担保公司工作人员催还款都是找李铁，没有找过我。以我本次供述为准。 被告人李铁、王桂芹对公诉机关出示的以上证据均无异议。 被告人李铁、王桂芹未向法庭出示证据。 本庭出示宏源担保公司出具的刑事谅解书，证明二被告人亲属已向宏源担保公司给付145万元，宏源担保公司对二被告人表示谅解。 公诉机关及二被告人对该份刑事谅解书无异议。 以上证据经庭审举证、质证，公诉机关及二被告人均无异议，且证据来源合法、有效，本院予以确认采信，作为定案依据。 本院认为，李铁、王桂芹在签订、履行合同过程中，存在隐瞒真相、虚构事实的行为，骗取他人财物，诈骗的数额应当以法院拍卖的抵押房屋的实际价值计算，依据长春市双阳区人民法院的拍卖结果，案涉抵押房屋拍卖价格为828676.80元，二被告骗取财物的数额应当认定为828676.80元，属于数额巨大，二被告人构成合同诈骗罪，公诉机关指控事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。二被告人在被列为网逃后，于2020年1月9日主动到公安机关投案，到案后如实供述自己的犯罪行为，当庭自愿认罪、悔罪，构成自首，依法可以从轻或减轻处罚，且二被告人在庭审中均表示认罪认罚，依法可从宽处理；案发后，二被告人积极赔偿被害人损失，现已取得被害人谅解，依法可酌情从轻处罚；在共同犯罪中，被告人李铁作为借款人及抵押权人，在共同犯罪中起组织、策划作用，被告人王桂芹作为抵押房屋的所有权人，听从李铁策划具体实施挂失、补证行为，二人在共同犯罪中作用相当，不区分主从犯，但被告人王桂芹相对于李铁在共同犯罪中作用较小，可酌情从轻处罚。同时依据《关于民营企业及经营者轻微犯罪依法免责免罚清单》之规定，涉及民营企业经营者的相关刑事案件，对有自首、立功或者其他减轻、从轻情节的，审判机关应当减轻、从轻处罚；对犯罪情节较轻、积极挽回被害人损失、符合缓刑条件的，检察机关一般予以提出宽缓量刑的建议，审判机关一般应予宣告缓刑，且经社区调查，对二被告人适用缓刑不具有社会危害性。 综上，依据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第五款、第六十七条第一款、第四十五条、第四十六条、第七十二条、第七十三条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百条、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部《关于适用认罪认罚从宽制度的指导意见》第九条之规定，判决如下： 一、被告人李铁犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币三万元。 （缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后立即缴纳本院。） 二、被告人王桂芹犯合同诈骗罪，判处有期徒刑二年八个月，缓刑三年，并处罚金人民币贰万元。 （缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后立即缴纳本院。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。 审 判 长  周 翠 人民陪审员  马建新 人民陪审员  王静林 二〇二〇年九月二十七日 书 记 员  曹雪琨