广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初14134号原告：中国农业银行股份有限公司广州北秀支行，住所地广东省广州市越秀区小北路133号。负责人：戴琦，行长。委托诉讼代理人：何九辞，北京市盈科（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾雪梅，北京市盈科（广州）律师事务所律师。被告：利何健，男，1994年5月16日出生，汉族，住广东省从化市。被告：利达成，男，1968年10月18日出生，汉族，住广东省从化市。原告中国农业银行股份有限公司广州北秀支行与被告利何健、利达成金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何九辞到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告清偿欠款本金53871.98元及利息、手续费、逾期还款违约金（利息按逾期款项每日万分之五计算，逾期违约金按最低还款额未还部分的5%按月计算，手续费按每期267.5元，均计算至实际清偿之日止；暂计至2020年2月16日的手续费802.5元，利息为465.54元，逾期违约金532.33元）；2、原告对依法处置被告利何健提供的抵押物机动车登记编号为粤Ａ×××××的汽车所得价款享有优先受偿权；3.两被告承担本案案件受理费、财产保全费。事实与理由：被告利何健在原告处申请了信用卡，并向原告申请了分期借款，被告利达成承诺对被告利何健的债务承担共同还款责任。被告在使用过程中未依约还款，成讼。两被告无答辩，亦无提交证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》《中国农业银行业务凭证》《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡汽车分期付款抵押财产清单》、利何健的机动车行驶证、共同借款承诺书、中国农业银行客户基本资料（账户级）及信用卡交易流水等证据，被告未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：2018年2月11日，被告利何健向原告申请办理信用卡，并同意遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规则。上述领用合约载明：透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍；未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金等。被告未按期偿还欠款的，原告有权停用被告信用卡（电子现金账户除外），直至停用被告在中国农业银行开立的所有信用卡。被告未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，被告同意并授权原告向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。被告分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，原告有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。同日，被告利何健填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，向原告申请分期付款业务，申请分期金额107000元，申请分期期数为36期，分期手续费率为9%，分期手续费为9630元，担保方式为抵押。2018年4月8日，原告与被告利何健签署了《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》，约定：贷款人（原告，下同）对持卡人（被告利何健，下同）的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，分期资金用于办理汽车分期，分期本金金额为107000元，分期手续费费率为9%，分期手续费计算公式为分期手续费=分期本金金额×分期手续费费率，分期手续费金额为9630元，分期偿还，分期期数为36期。持卡人同意以本合同所购商品提供担保，担保范围为合同项下本金、利息、复利、损害赔偿金等。持卡人所购汽车的品牌为丰田，型号为GTM7180HEV（发动机号：9412277，车架号：LVGBY80E5JG079330）。同日，原告与被告利何健签署了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡汽车分期付款抵押财产清单》，抵押财产清单载明：《金穗信用卡专向商户分期业务担保借款合同》项下抵押物为本清单第1条所列：1、以汽车作为抵押的财产清单：车辆品牌为丰田，型号为GTM7180HEV，发动机号：9412277，车架号：LVGBY80E5JG079330，所有权人为利何健。双方已对上述抵押车辆办理抵押登记，家境部门出具的注册登记信息显示，机动车所有人为利何健、机动车登记编号为粤Ａ×××××，登记的抵押权人为原告。2018年3月1日，被告利达成向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺书载明：承诺人知悉并同意持卡人利何健办理贵行贷记卡购车分期分期付款业务，承诺人承诺作为共同借款人无条件对持卡人与贵行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任，承诺人共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致，包括分期付款合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金分期手续费以及持卡人需缴纳的相关费用以及包含但不限于诉讼费等实现债权和抵押权的一切费用。之后，原告依约向被告利何健发放借款107000元。被告自2019年4月6日开始逾期，成讼。截至2020年2月16日，被告共拖欠信用卡欠款本金53871.98元及手续费802.5元、利息465.54元、逾期还款违约金532.33元未还。另查明，原告在本案申请财产保全，支出财产保全费1094.72元。本院认为，原告是具有贷款资格和信用卡业务经营资格的金融机构，被告利何健作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《金穗信用卡分期业务担保借款合同》履行自己的义务。被告利何健向原告申请信用卡分期业务，原告已向被告利何健发放了分期贷款，原、被告因此产生借贷民事法律关系。被告利何健未能按约定履行还款义务构成违约，应承担违约责任。被告利达成向原告出具了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺对涉案借款承担共同还款责任。现原告要求被告被告利何健、利达成清偿全部欠款本金、手续费、利息、逾期还款违约金符合合同约定和法律规定，本院予以支持，其中手续费应以36期为限。被告利何健以其名下粤Ａ×××××车为涉案借款提供抵押担保，上述抵押物办理了抵押登记，在两被告不履行还款义务时，原告有权对处分抵押物所得的价款行使优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告利何健、利达成向原告中国农业银行股份有限公司广州北秀支行偿还欠款本金53871.98元、手续费、利息及逾期还款违约金（暂计至2020年2月16日手续费为802.5元、利息为465.54元、逾期还款违约金为532.33元；利息及逾期还款违约金自2020年2月17日起按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定标准计至被告清偿欠款之日止；手续费自2020年2月17日起按每期267.5元的标准计至被告清偿欠款之日止，以总期数36期为限）；二、被告利何健、利达成不履行上述债务的，原告有权对依法处分被告利何健名下抵押物粤Ａ×××××车所得的价款行使优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费596元、财产保全费576.72元，由被告利何健、利达成共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  谢春晖二〇二〇年九月二十七日书记员  文 雯法庭记录员王琼娜