广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初7088号原告（反诉被告）:罗紫健，男，1996年6月17日出生，汉族，住珠海市香洲区××××××。身份证号码：440×××××××********。委托诉讼代理人：肖志锋，广东益诺众承律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑秋娜，广东益诺众承律师事务所实习律师。被告：陈彩虹，女，1975年5月2日出生，汉族，住珠海市香洲区×××××××××××××××××，身份证号码：440×××××××********。委托诉讼代理人：向凯，广东函珠律师事务所律师。被告（反诉原告）：叶念祖，男，1965年5月11日出生，汉族，住珠海市香洲区×××××××××××××××××，身份证号码：440×××××××********。委托诉讼代理人：向凯，广东函珠律师事务所律师。原告罗紫健诉被告陈彩虹、叶念祖民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。被告叶念祖在法定期限内向本院提出反诉请求，本院依法进行合并审理。原告罗紫健及其委托诉讼代理人肖志锋、郑秋娜，被告陈彩虹、叶念祖及其共同委托诉讼代理人向凯均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告罗紫健向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告偿还借款本金150万元及支付利息24.1万元（以本金150万元为基数，按月利率2%的标准，自2019年10月2日起暂计至2020年5月29日为24.1万元，实际支付至清偿之日止）；2.判令二被告承担原告支出的律师费7.4万元；3.判令原告对被告陈彩虹名下位于珠海市××××××××（宝XXXX村）XXXXX房在第1、2、4项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4.请求判令二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年12月份，二被告因资金周转需要，向原告提出借款150万元的要求。经协商一致，原告愿借出150万元给二被告用于经营周转，双方于2017年12月11日签署《借款合同》，约定：借款期限自2017年12月11日至2018年6月11日，共计6个月，月利率为1.5%，月利息22500元；逾期偿还借款本息，原告需通过诉讼途径实现债权的，二被告承担原告实现债权的诉讼费、律师费、差旅费等合理费用；被告陈彩虹提供位于珠海市××××××××（宝XXXX村）3XXXXX房作为抵押担保。合同签署后，原告依约于2017年12月11日向被告陈彩虹转账150万元。但2018年6月11日借款期限届满后，二被告未向原告偿还借款本金，并提出延长借款期限的要求。原、被告经协商约定借款合同继续履行，而月利率提高为2.2%，此后二被告按月利率2.2%（即每月3.3万元）向原告支付借款利息。但自2019年10月2日起，二被告拒绝向原告支付借款本息，经原告多次催告，截至起诉之日，二被告仍未向原告偿还借款本金及支付利息。原告为维护其合法权益，特向贵院提起诉讼，望贵院查明事实，秉公断案判如所请。原告罗紫健对其诉称提供以下证据：1.借款合同；2.中国建设银行客户交易详细信息；3.收款确认书；4.房地产权证；5.不动产登记证明；6.结婚证；7.委托代理合同；8.招商银行转账汇款电子回单、律师费发票；9.微信聊天记录截图。被告陈彩虹、叶念祖辩称：1.由于原告是职业放贷人，所以两被告只应承担借款本金，截至起诉之日，二被告已归还了680250元，所以实际应承担责任的金额为819750元；2.被告不认可原告第二项诉讼请求，因为原告没有提供双方借款合同的原件和律师费发票；3.由于担保合同无效，所以原告不享有对涉案房产的优先受偿权。被告陈彩虹、叶念祖对其辩称提供以下证据：1.原告罗紫健案件总汇；2.微信聊天记录截图；3.（2019）粤0402民初4775号判决书；4.还款明细表；5.工商银行借记卡账户历史明细清单。被告（反诉原告）叶念祖提出反诉请求：判令陈彩虹与罗紫健于2017年12月15日签订的房地产借款抵押合同无效，撤销粤（2017）珠海市不动产证明第XXXXXX号文书的登记。事实与理由：因被告陈彩虹与原告罗紫健于2017年12月15日签订的房地产借款抵押合同并未经过本人的同意，涉案房产是本人与陈彩虹共有财产，该房产抵押无效，请求撤销该抵押权登记。被告叶念祖对其反诉诉求提供以下证据：珠海市房地产借款抵押合同。原告对被告的反诉请求进行了答辩：1.本案150万元借款为二被告共同向答辩人借款，《借款合同》经二被告签字捺印生效，因此，被告叶念祖对涉案房产进行抵押登记是知情的；2.被告叶念祖不是抵押房产法律意义上的不动产共有人，反诉原告无权请求判令借款抵押合同无效，不动产物权登记具有物权公示效力，二被告向原告出示了该房产权证书，显示该房由被告陈彩虹单独全部所有。经审理查明，被告陈彩虹与被告叶念祖是夫妻关系。2017年12月11日，原告罗紫健与被告陈彩虹、叶念祖签订一份《借款合同》，约定借款金额150万元，利息为月利率1.5%（即2.25万元/月）；借款期限自2017年12月11日至2018年6月11日，每月11日前支付利息；逾期还款的，违约金为借款金额的0.2%/天（即3000元/天），另外还需承担出借人因此产生的包括借款本息、罚息、律师费、诉讼费等损失；被告陈彩虹、叶念祖提供位于珠海市××××××××（宝XXXX村）XXXXX房为上述借款提供抵押担保。该合同落款处有原告罗紫健及被告陈彩虹、叶念祖的签字捺印。《客户交易详细信息》显示原告罗紫健于2017年12月11日向被告陈彩虹的账户转账150万元，备注显示“借款”。《收款确认书》显示被告陈彩虹、叶念祖已收到原告罗紫健出借的150万款项，确认人处有被告陈彩虹、叶念祖的签字捺印。《房地产权证》及《不动产登记证明》显示位于珠海市××××××××（宝XXXX村）XXXXX房产权属人是被告陈彩虹，产权证号为粤房地证字第XXXXX号，该房产已抵押给原告罗紫健，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为180万元。《结婚证》显示被告陈彩虹与被告叶念祖于1997年3月31日登记结婚。《委托代理合同》、《招商银行转账汇款电子回单》及律师费发票显示原告罗紫健为本案诉讼委托律师支付律师费7.4万元。微信聊天记录截图显示2017年12月10日下午15:54分即涉案合同签订的前一天，微信名“陈彩虹”向原告罗紫健发送以下信息：“注明先息后本！本金到期日归还”“也可提前归还本金”。在开庭前，虽然二被告对上述借款合同、收款确认书有异议并提出过对其签名笔迹和指模进行司法鉴定的申请，但已在庭审中撤回了该申请。本院已向二被告释明其撤回司法鉴定申请即视为认可该签名笔迹和指模的真实性，二被告对此并无异议。因此，对上述证据所反映的事实，本院予以认定，即原告罗紫健与二被告签订了涉案借款合同，被告陈彩虹已收到原告罗紫健转账支付的150万元借款，相关当事人并对约定抵押担保的房屋办理了抵押登记手续。被告陈彩虹提交的还款明细表显示其自2017年12月18日起至2019年9月11日止，向案外人林泽华、林元元转账22笔款项，转账金额共计680250元，付款明细详见附件1。二被告称以上22笔款项均为归还本案的借款，对于自2018月6月10日起至2019年5月9日的12笔3.3万元的还款（按月息2.2%计算），及自2019年6月11日至9月11日的4笔35500元的还款（按月息约2.4%计算），被告陈彩虹承认是与原告罗紫健协商一致后增加支付的利息金额。原告罗紫健承认林元元自2018年1月起收取的21笔款项是代其本人收取二被告归还的利息，但不认可对方于2017年12月18日向林泽华转账的29750元与本案借款有关。又查明：一、被告叶念祖为支持其反诉请求向本院提交了一份由被告陈彩虹（甲方）和原告罗紫健（乙方）于2017年12月15日签订的《房地产借款抵押合同》，主要内容为：甲方向乙方借款180万元，债务履行期限为自2017年12月15日至2018年12月15日；借款月利率为2%；甲方自愿提供其所有的珠海市××××××××（宝XXX村）XXXX房（《不动产权属证书》编号为粤房地证字第XXXXXX号）作为抵押担保；等等。合同落款处有被告陈彩虹和原告罗紫健的签字捺印。被告叶念祖认为上述房产系其与被告陈彩虹的共有房产，因被告陈彩虹未经其同意而签订的上述抵押合同应认定无效。二、被告陈彩虹向本院提交了一份案件汇总信息证据，反映原告罗紫健在2019年和2020年两年间以原告的名义在本院提起民间借贷纠纷之诉的案件共有8宗（含本案在内），涉及的金额是900余万元，被告陈彩虹据此主张原告罗紫健具备职业放贷人的特征。经查，上述8宗由罗紫健作为原告在本院起诉的民间借贷纠纷案件，其中的3宗是原告已撤诉、1宗为按原告撤诉处理，另有1宗为调解、2宗为判决结案。原告罗紫健在质证时对以上案件信息的真实性无异议，但认为其有闲散资金出借给他人，在他人无法还款时通过民事诉讼的途径去实现债权是合法正当的行为，不能因此去定义原告是所谓的职业放贷人继而质疑涉案借款合同的效力。三、被告陈彩虹于2020年8月12日向本院补充提交了一份微信聊天记录证据，但因其系超过本院指定延长的举证期限（庭审后三天内）提供，其既未说明逾期提供的理由，也未同时提供该证据的证明内容，而且证据显示的主体和内容均未能反映出与本案基本事实有关，故本院对该份逾期提交的证据不予采纳和组织质证。本院认为，本案争议焦点为：1.原告罗紫健可否认定为职业放贷人、涉案借款合同是否有效；2.被告陈彩虹向案外人林泽华转账支付的29750元可否认定为归还本案借款；3.房地产借款抵押合同是否有效。对于原告罗紫健可否认定为职业放贷人的问题，虽然被告陈彩虹举证证明原告罗紫健在2019年、2020年两年内在本院起诉的民间借贷纠纷共有8宗，涉案金额超过900万元。但是，首先，现行法律并无明确、上级法院也并未制定有关职业放贷人的具体认定标准；其次，上述8宗案件中已有4宗是已撤诉或按撤诉处理，并不适宜参照相关案例去以单纯的案件数量定义职业放贷人的特征或采纳为“向社会不特定对象提供借款”的认定标准；再次，二被告并无证据证明原告罗紫健是以放贷为业；况且，本案中原被告间约定的借款利率并未超过法律保护的利息范围，不能证明原告罗紫健是以营利为目的。因此，二被告并没有证据证明原告罗紫健存在“套路贷”或者从事职业放贷的行为，亦没有证据反映涉案借款合同存在《中华人民共和国合同法》第五十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条关于合同无效的其他情形。因此，本院对二被告主张原告罗紫健是职业放贷人、涉案借款合同无效、已还款项应折抵本金的观点不予采纳。对于被告陈彩虹向案外人林泽华转账支付的29750元，二被告主张该笔款项是林泽华代原告罗紫健收取的还款，但是原告罗紫健对此予以否认。结合二被告向林泽华支付该款的金额与合同已明确约定的借期内利息数额22500元不符，且二被告也没有证据证明是原告罗紫健要求二被告将该笔款项支付给林泽华或原告罗紫健已确认收到该笔款项。因此，对二被告的该项主张，本院不予采信。关于房地产抵押合同是否有效的问题。首先，被告叶念祖对其在涉案借款合同上签字捺印的事实未予否认，而在该借款合同上已明确约定将位于珠海市××××××××（宝XXX村）XXXX房的房产就本案借款作抵押担保，与该房地产抵押合同约定的抵押物一致，说明被告叶念祖对以该房产进行抵押的事宜是事先知情并已同意的，其以未经其同意为由主张该抵押合同无效的理由不成立。其次，该抵押房产的产权人仅有被告陈彩虹一人，被告陈彩虹与原告罗紫健签订的房地产抵押合同无论是权利义务主体、内容还是形式均合法，且已依法办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条的规定，本院确认涉案房地产抵押合同在登记之日即已生效，原告罗紫健对上述抵押物依法享有优先受偿权。因此，被告叶念祖请求确认涉案房地产抵押合同无效的反诉理由不成立，本院不予支持。综上，原、被告间的民间借贷合同成立且未违反法律规定，合法的借贷关系受法律保护。原告罗紫健已按照涉案借款合同的约定支付了借款，作为共同借款人的被告陈彩虹、叶念祖未完全按照借款合同的约定履行还本付息义务，应承担相应的违约责任。二被告自2018年1月11日起至2019年9月11日共向原告罗紫健归还了21笔款项，且其对还款目的和用途均为归还借款利息的事实并无异议，由于双方原约定及在履行中达成合意变更的利率均未超出《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定的年利率36%，故本院对以上还款的事实予以确认。因此，被告陈彩虹、叶念祖仍欠原告罗紫健借款本金150万元及自2019年10月后的利息。原告罗紫健要求二被告自2019年10月2日起按照月利率2%支付利息的诉讼请求，不违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，本院予以支持。以上述方法计算至2020年9月止，二被告仍欠原告罗紫健借款利息36万元，详见附表2。原告罗紫健提供了委托代理合同、律师费支付的转账汇款电子回单及律师费发票，可以证明原告罗紫健为本案诉讼支付律师费7.4万元的事实。原告罗紫健要求二被告承担该笔律师费符合借款合同的约定，也不违反法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条规定，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。因此，本院对于原告罗紫健要求对抵押房产在本案第1、2、4项诉讼请求范围内享有优先受偿权的诉求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十六条、第二十九条,《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十二条、第四十六条之规定,判决如下:一、被告陈彩虹、叶念祖于本判决发生法律效力之日起五日内向原告罗紫健偿还借款本金150万元以及计至2020年9月的利息36万元；并支付自2020年10月2日起至还清之日止、以剩余本金为基数、按月利率2%计算的逾期利息；二、被告陈彩虹、叶念祖于本判决发生法律效力之日起五日内向原告罗紫健支付律师费7.4万元；三、原告罗紫健对依法处分抵押物珠海市××××××××（宝XXX村）XXXX房所得的价款在上述第一、二判项及本案诉讼费的范围内享有优先受偿权;四、驳回被告（反诉原告）叶念祖的反诉请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取7868元，由被告陈彩虹、叶念祖承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  潘剑平二〇二〇年九月十四日书记员  成 琳吴素丽附表1：序号还款时间金额（元）收款人12017-12-1829750林泽华22018-1-1122500林元元32018-2-922500林元元42018-3-922500林元元52018-4-1022500林元元62018-5-922500林元元72018-6-1033000林元元82018-7-1033000林元元92018-8-1033000林元元102018-9-1033000林元元112018-10-1033000林元元122018-11-1033000林元元132018-12-1033000林元元142019-1-1033000林元元152019-2-1133000林元元162019-3-1233000林元元172019-4-1133000林元元182019-5-933000林元元192019-6-1135500林元元202019-7-1135500林元元212019-8-1035500林元元222019-9-1135500林元元合计680250附表2起算时间截止时间本金（万元）月利率利息（万元）2019年10月2020年9月1502%36附相关法条：《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产这家或者以拍卖、变卖该财产的借款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部》一、违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。