文书内容贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0402民初3098号原告：中国工商银行股份有限公司安顺分行，营业场所：贵州省安顺市西秀区东郊路18号，统一社会信用代码：91520400709677537N。负责人：杜英杰，系该分行行长。委托诉讼代理人：秦琪，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：颜潇，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：袁志勇，男，1977年4月30日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行诉被告袁志勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的委托诉讼代理人秦琪、颜潇，被告袁志勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间签订的《“融e借”个人信用贷款合同》。2、判令被告偿还原告贷款本金33941.64元，并向原告支付自借款之日起至实际清偿之日止按上述贷款合同约定的利率计算的利息（暂计算至2020年4月12日为2334.4元），共计人民币36276.04元。3、判令被告支付原告为实现本案债权而支付的律师代理费1800元。4、本案诉讼费用全部由被告承担。事实及理由：“融e借”系工商银行向符合特定条件借款人发放的，无担保无抵押的人民币贷款业务产品。借款人可在其个人信用总额度内，通过网上银行、手机银行等等渠道进行办理。被告为其在我行的银行卡开通了网银、手机银行等业务，并领取电子密码器，自2018年8月25日（首次贷款时间）起被告通过网络系统与我行签订《“融e借”个人信用贷款合同》，此后被告陆续向原告贷款，原告也在其信用额度内依约向被告多次发放贷款。在合同履行期限内，被告多次未足额或多次未按时偿还贷款本息，截止至2020年4月13日，被告尚欠原告贷款本金33941.64元，经原告通过电话、短信等多种方式对被告所欠贷款进行催收，被告仍拒不偿还贷款本息。原告为维护自身合法权益，特委托律师向人民法院提起诉讼。被告袁志勇认可原告诉请属实，但辩称其经济能力有限，希望分期还款，每月还2000元。本院经审理认定事实如下：“融e借”个人信用贷款系中国工商银行股份有限公司推出的一款面向符合特定条件的个人发放的无担保、无抵押的人民币贷款业务贷款产品。该类型贷款的发生系先由借款人通过网上银行、手机银行等自助渠道向中国工商银行股份有限公司提出申办贷款申请，由自助渠道显示地区对应的工商银行经办分行或受理借款申请的营业网点所属的工商银行经办分行进行相应贷款审批和发放，并与借款人签订《“融e借”个人信用贷款合同》（该合同系电子合同，合同内容在借款人选择使用的网上银行或手机银行等自助渠道展现），然后根据借款人的提款申请发放相应的贷款资金。《“融e借”个人信用贷款合同》约定：借款人申请个人信用贷款，单笔金额不低于600元；期限一般不超过5年，具体贷款金额及期限以借款人申请及贷款人审批结果为准；个人信用贷款可提前还款，不可展期。个人信用贷款可贷额度不高于个人信用总额度，个人信用贷款额度、信用卡额度均纳入借款人在贷款人的个人信用总额度；借款人可在个人信用总额度内调剂使用个人信用贷款额度与信用卡额度，贷款人可根据借款人资信情况，随时调整借款人个人信用总额度。个人信用贷款的具体金额、利率、期限、发放日、还款日、还款账户、还款金额等要素以网上银行、手机银行等自助渠道最终生成的“合同信息”展示的相关信息为准。合同第八条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，对于逾期款项，贷款人有权自借款人逾期之日起按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本借款合同约定的贷款利率水平上加收50%计算。第九条约定贷款人为实现本合同项下债权而产生费用，包括但不限于律师费、拍卖费等由借款人承担，贷款人为保障自身合法利益先行垫付的费用，贷款人依法有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。合同第十一条“违约及违约责任”中明确约定借款人若发生“未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息”等情形之一的，贷款人有权采取“宣布本合同和贷款人与借款人或其经营实体之间其他合同项下未偿还的借款或其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失”等措施。2018年8月25日，被告袁志勇通过手机银行与原告签订《“融e借”个人信用贷款合同》，向原告申请贷款。后原告经审核后在被告袁志勇的信用额度内分别于2018年8月25日、2018年9月17日、2018年9月30日、2018年11月26日、2018年12月25日、2019年2月6日、2019年5月6日、2019年6月10日、2019年7月3日、2019年7月24日向被告分别发放贷款人民币5000元、20000元、3000元、9000元、3000元、6000元、14000元、6000元、4500元、4000元。原告前述十次向被告发放的贷款对于借款期限、执行利率的约定及被告在借款后履行还本义务情况的具体清单如下：            序号              合同编号              借款期限              借款本金              执行利率（年利率）              尚欠本金（截至2020年4月12日）              欠款利息（截至2020年4月12日）                  1              4              2018年8月25日至2019年8月25日              5000              9%              433.42              38.67                  2              5              2018年9月17日至2019年9月17日              20000              9%              1736              138.64                  3              6              2018年9月30日至2019年9月30日              3000              9%              518.91              43.96                  4              7              2018年11月26日至2019年11月26日              9000              9%              3090.13              254.17                  5              8              2018年12月25日至2019年12月25日              3000              9%              1282.79              103.42                  6              9              2019年2月6日至2020年2月6日              6000              10.08%              3075.26              255.4                  7              10              2019年5月6日至2020年5月6日              14000              10.08%              10630.63              832.46                  8              11              2019年6月10日至2020年6月10日              6000              10.08%              5041.35                                                              383.93                  9              12              2019年7月3日至2020年7月3日              4500              4.785%              4133.95              149.35                  10              13              2019年7月24日至2020年7月24日                                                                                                                      4000              4.785%              4000                                                                                                       134.4      上述还款方式均为等额本息。后因被告多次未按合同约定还本付息，原告遂与贵州蕴诚律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师提起诉讼遂诉来本院。截至2020年4月12日被告尚欠原告贷款本金共计33942.44元，利息2334.4元。庭审中，原告对其第二项诉请中要求的自2020年4月13日起至借款实际清偿之日止的利息进行具体说明，该部分利息要求为：以10笔逾期贷款本金为计算基数分别自2020年4月13日起按每笔贷款执行利率来进行计算（合同编号4-8的贷款利率为年利率9%，合同编号9-11的贷款利率为年利率10.08%，合同编号12-13的贷款利率为年利率4.785%）上述事实，有原、被告的当庭陈述，原告提交的原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件、被告的身份证复印件、个人客户业务办理凭证复印件、《“融e借”个人信用贷款合同》复印件、被告袁志勇银行账户截至2020年4月12日的电子数据输出物（个人贷款借据基本信息打印件、个人贷款借据余额信息打印件、个人贷款活动明细查询打印件、催收记录打印件）、委托代理合同复印件；被告提交的其本人的身份证复印件等证据材料在卷佐证，并经庭审举证、质证，足以认定。本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，并按约定履行自己的义务。被告与原告签订的《“融e借”个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告发放借款，截至本院作出判决之日，被告于2018年8月25日至2020年7月24日期间的十次借款逾期多次未偿还，根据原、被告双方签订的合同第十一条“被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失”的约定。现因被告未按合同约定按期足额还款，故原告要求解除与被告签订的《“融e借”个人信用贷款合同》，并要求被告偿还差欠的借款本金并支付利息合法有据，本院予以支持。原告要求被告偿还截至2020年4月12日差欠其的本金共计33941.64元，利息共计2334.4元，诉请的本息金额均在截至该日期实际产生的本息金额（实际产生：本金33942.44元、利息2334.4元）范围内，故本院予以支持。对于自2020年4月13日起至借款清偿之日止的利息，原告要求以各笔逾期贷款本金为计算基数按每笔贷款执行利率来进行计算，不违反双方合同约定及法律规定，本院予以支持。对于原告诉请的律师费，因原告未提供相应发票及支付凭证，不能证明该费用已经实际产生，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《诉讼费用交纳办法》第二十九条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司安顺分行与被告袁志勇签订的《“融e借”个人信用贷款合同》。二、由被告袁志勇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司安顺分行借款本金人民币33941.64元及利息（截至2020年4月12日的利息为人民币2334.4元；2020年4月13日起的利息分三部分计算：1、以本金人民币7061.25元为基数，按照年利率9%%计算至本金还清之日止；2、以本金人民币18747.24元为基数，按照年利率10.08%计算至本金还清之日止；3、以本金人民币8133.95元为基数，按照年利率4.785%计算至本金还清之日止）。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币752元，减半收取人民币376元，由被告袁志勇承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满二年内，向本院申请强制执行。审判员  付蓉二〇二〇年九月二十八日法官助理高静书记员姜俊亮