安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1502民初4550号 原告:中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司,住所地安徽省合肥市政务区财智中心1幢一办301、302、701、801室,统一社会信用代码91340000771148257X。 负责人:杨林,该公司总经理。 委托诉讼代理人：席俊义，安徽承义律师事务所律师。 委托诉讼代理人：丁浩，安徽承义律师事务所律师。 被告:陈群,女,1982年5月9日出生,汉族,住安徽省六安市金安区。 委托诉讼代理人：赵会，安徽皋兴律师事务所律师。 被告:刘魏,男,1981年4月27日出生,汉族,住安徽省六安市金安区。 原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称大地财保安徽分公司）与被告陈群、刘魏追偿权纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告大地财保安徽分公司的委托诉讼代理人丁浩、被告陈群到庭参加诉讼，被告刘魏经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 原告大地财保安徽分公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告理赔款29939.56元、支付保费2563.27元；2、判令二被告向原告支付违约金,以理赔款和未付保费之和为基数,自2019年9月5日起按年利率24%的标准计算至实际清偿之日(暂计算至2020年4月7日为4542.27元)；3、本案诉讼费、保全费等被告承担。事实和理由:被告一与徽商银行股份有限公司南京分行于2018年8月15日签订了《个人贷款合同》,申请贷款3.8万元,贷款期限为36个月。被告一与原告签订了《个人贷款保证险投保单》,原告为被告一上述贷款提供保证保险服务。保单约定被告一每月向原告缴纳的保险费722元至上述贷款本息清偿完毕之日止;被告一拖欠上述贷款达到80天(不含),原告依据保单约定向徽商银行进行理赔,原告理赔后,被告一须向原告归还全部理赔款和未支付保费,从原告理赔当日开始超过30日,被告一仍未向原告归还上述全部款项的,则视为被告一违约。被告一须以尚欠全部款项为基数,从保险理赔当日开始计算,按日千分之一向原告支付违约金，原告有权要求被告一支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。上述借款合同签订后,徽商银行于2018年8月15日依约向被告一发放了贷款,但令人遗憾的是,被告一仅偿还了部分贷款后便不再偿还徽商银行贷款。徽商银行、原告多次向被告一要求偿还上述贷款均未果。2019年9月5日,原告作为被告一上述贷款的保险人向徽商银行代偿了被告一的剩余贷款29939.56元,徽商银行就此向原告出具“代偿债务与权益转让确认书”确认原告为被告一向徽商银行代偿了29939.56元;同时徽商银行在收到上述赔款时将其对被告一追偿的全部权益转让给原告。现原告认为:原被告签订的保单真实、合法、有效,应当受到法律保护;被告一对其贷款应当负有按约偿还的义务,原告在被告一拒不偿还贷款的情形下承担了代偿责任。故,被告一应当依保单约定向原告支付代偿贷款、未支付保费、违约金等全部费用;被告二系被告一配偶,且案涉贷款发生在婚姻关系存续期间内,借款用途为生产生活所需,因此被告二应当与被告一对原告的代偿款承担共同偿还责任。 被告陈群辩称，1、被告从徽商银行贷款3.8万属实，被告二征信有问题，无法从银行贷款，故被二以被一的名义从徽商银行贷款，前期每月贷款均由被二偿还，被一对于每月贷款金额以及还款时间是否按时偿还均不知情，被告向原告投保时对保费及违约金的约定并未提及，也未向被一具体说明，被一认为在签订保险单中原告存在欺诈行为，该贷款应属于套路贷，应当不予支持；2、俩被告于2019年1月30日双方已办理离婚登记手续，离婚协议中对双方债务问题作出明确约定，能够进一步证明原告诉请的贷款应由被二承担；3、原告诉请保费和违约金属于合同纠纷，而原告诉请理赔款属于追偿权纠纷，两者不属于同一个法律关系，原告只能就其中一项提起诉讼，不能在本案中一并诉讼；4、被一是孕妇，即将临盆，没有工作也没有经济来源，生活困难，无法承担上述费用，综上请求驳回对被一的诉请。 被告刘魏未作答辩也未向本院提交证据。 原告大地财保安徽分公司为其诉讼请求依法提交证据:证据一、原告营业执照、被告身份证、户口本、结婚证复印件各一份，证明目的:原被告是本案适格的主体；证据二、保险单复印件各一份；证明目的:被告在原告处投保保证保险的事实；证据三、个人贷款合同、个人借款凭证复印件各一份，证明目的:被告从徽商银行处贷款,徽商银行依约向被告发放贷款的事实；证据四:代偿债务与权益转让确认书、转账凭证复印件各一份。证明目的:被告未能按约偿还徽商银行贷款,且拒不履行贷款还款义务,原告业已为被告向徽商银行代偿29939.56元贷款的事实,同时徽商银行确认已收到原告为被告代偿款并同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告；证据五：债务共偿确认书，证明被二对被一贷款并投保的事实是知情的，应当承担共同还款责任。 被告陈群对原告证据质证意见:对证据一三性均无异议，补充说明俩被告在2019年1月30日办理离婚登记；对证据二保险单真实性无异议，但是被告在向原告投保时，原告工作人员并未向被告明确告知需要违约支付的保费以及相应违约金的内容，且原告提供保险单均为格式合同，被一仅根据原告要求在投保人处签名；对证据三个人贷款合同、个人借款凭证真实性无异议，发放贷款也是属实的，但是被告向徽商银行贷款并不知道有此合同以及个人借款凭证的存在，从合同和凭证上的签字并非是被一亲笔签名或者电子签名，均通过原告电脑输入所制作完成的，从而明确被一对此合同存在和借款凭证存在并不知情；对证据四真实性无异议，但是被一对此每月偿还多少钱以及什么时候偿还并不知情，一直是由被二在操控；对证据五真实性无异议，同样说明被二系该笔贷款的主债务人，与被一无关。 经审查，本院对原告提交的证据一至五的真实性、合法性及与本案的关联性予以认定。 经审理本院认定事实如下：2018年8月15日，被告陈群与徽商银行股份有限公司南京分行签订《个人贷款合同》,申请贷款3.8万元,贷款期限为36个月,自2018年8月17日至2021年8月17日，借款利率为年利率7.3625%，还款方式为按月还款，同时，被告陈群(投保人)与原告大地财保安徽分公司签订《个人贷款保证保险保险单》,约定原告为陈群上述贷款提供保证保险服务,保费率为1.9%，投保人每月向原告缴纳的保险费为722元至上述贷款本息清偿完毕之日止，投保人拖欠上述贷款达到80天(不含),原告依据保单约定向徽商银行进行理赔,原告理赔后,投保人须向原告归还全部理赔款和未支付保费,从原告理赔当日开始超过30日,投保人仍未向原告归还上述全部款项的,则视为违约。须以尚欠全部款项为基数,从保险理赔当日开始计算,按日千分之一向原告支付违约金，原告有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2018年8月15日，徽商银行于依约向被告陈群发放了贷款,但陈群仅偿还了部分贷款后便不再履行偿还义务。徽商银行多次向陈群要求偿还上述贷款均未果。2019年9月5日,原告作为贷款的保险担保人向徽商银行代偿了陈群的剩余贷款29939.56元,徽商银行向原告出具“代偿债务与权益转让确认书”，确认原告于2019年9月5日为陈群向徽商银行代偿了29939.56元;同时徽商银行在收到上述赔款时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。另查明，2018年8月17日，被告刘魏向原告出具《债务共偿确认书》，确认对被告陈群借款承担共同偿还责任。 本院认为，本案是因保险保证合同而引起的追偿权纠纷，原、被告自愿签订《个人贷款保证保险保险单》，约定原告为被告在徽商银行股份有限公司南京分行的借款提供保证担保。因被告未履行还款义务导致原告履行支付保险金的保证义务，原告作为保证人有权向债务人追偿，故对原告要求被告支付保险理赔款29939.56元的诉讼请求，本院予以支持；被告未能在约定期限向原告偿还上述全部款项应对原告的代偿款29939.56元自代偿日起按一年期贷款市场报价利率四倍给付利息；但原告要求被告支付保费2563.27元，不属于行使追偿权的范围，故本院不予支持；被告陈群、刘魏是共同借款人应承担共同的清偿责任；被告陈群辩称，其已与刘魏离婚，按照离婚协议，该项债务应由刘魏承担等抗辩意见，其离婚协议属于被告陈群与刘魏的内部协议，对外不能对抗第三人，故被告的抗辩意见本院不予采纳，被告刘魏拒不到庭参加诉讼，应视为放弃对原告请求及其证据抗辩和质证的诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈群、刘魏偿还原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款29939.56元及其利息(以29939.56元为基数、自2019年9月5日起至付款日止，按一年期贷款市场报价利率四倍计算)，于本判决生效之日起三十日内履行完毕； 二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费780元，减半收取390元，由被告陈群、刘魏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  马开功 二〇二〇年九月十九日 书记员  李 倩 附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定. 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。