石家庄铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）冀8601民初674号 原告：阳光财产保险股份有限公司石家庄中心支公司，住所地河北省石家庄市桥西区中华南大街485号一江大厦B座3-4层。 负责人：孟庆涛，公司总经理。 委托诉讼代理人：陈媛媛，河北冠彬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：盖建兵，河北冠彬律师事务所律师。 被告：吕凯峰，汉族，男，1992年3月14日出生，住石家庄市鹿泉高新区，户籍地：石家庄市井陉县。 原告阳光财产保险股份有限公司石家庄中心支公司（以下简称阳光财险石家庄公司）与被告吕凯峰保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财险石家庄公司委托诉讼代理人陈媛媛、盖建兵到庭参加了诉讼，被告吕凯峰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告阳光财险石家庄公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付代其偿还款共计22566.03元(包括本金22100.21元、利息443.09元、罚息22.73元)；2、依法判令被告向原告支付其应付保险费共计2650.06元；3、依法判令被告向原告支付违约金20198.09元（违约金以25216.09元为基数，自2017年8月22日起按照每日千分之一的利率标准，暂计至2019年10月31日，实际主张至款项还清之日止）。以上三项合计45414.18元；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年12月3日，被告吕凯峰作为投保人向原告投保保证保险。保险单号为P830820151203163687号的《阳光个人贷款保证保险保险单》约定中国光大银行股份有限公司石家庄分行（以下简称“光大银行石家庄分行”）为被保险人，保险金额为47560元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率为1.9%，每月保费金额为760元。2015年12月3日，被告吕凯峰与光大银行石家庄分行签订贷款合同，合同约定贷款金额为40000元，贷款期限为36个月，自2015年12月3日起至2018年12月24日止，贷款利率6.65%，还款方式为等额还本付息。2015年12月3日，光大银行石家庄分行按照贷款合同的约定向被告发放共计40000元贷款。被告吕凯峰按约支付贷款本息、保险费至2017年6月3日，后未再按约定支付贷款本息、保险费。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿”。原告于2017年8月22日按照合同的约定向被保险人光大银行石家庄分行进行赔偿，赔偿金额共计22566.03元，光大银行石家庄分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，至原告代偿日（即2017年8月22日），被告吕凯峰拖欠原告保险费2650.06元。同时，根据保险单特别约定第3条：“保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截至2019年10月31日，被告除代偿还款和保险费外，尚欠原告违约金20198.09元。为维护当事人合法权益，依据民事诉讼法相关规定，特向贵院提起诉讼，望贵院依法裁判，判如诉请。 被告吕凯峰未答辩。 本院经审理查明，2015年12月3日，吕凯峰作为投保人与阳光财险石家庄公司签订了一份《阳光个人贷款保证保险保险单》，被保险人为光大银行石家庄分行，保证保险金额为47560元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费为760元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。2015年12月3日，吕凯峰与光大银行石家庄分行签订《个人贷款合同》，合同约定贷款金额为40000元人民币，贷款期限为36个月，贷款年利率为4.75%上浮40%，还款方式为按月等额还本付息还款。合同签订后，光大银行石家庄分行向吕凯峰发放了40000元人民币贷款。吕凯峰按约支付贷款本息、保险费至2017年6月3日，后未再支付贷款本息、保险费。根据《阳光个人贷款保证保险保险单》的约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”2017年8月22日，阳光财险石家庄公司按照保险合同的约定代吕凯峰还款，向光大银行石家庄分行支付理赔款金额共计22566.03元，光大银行石家庄分行向阳光财险石家庄公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认光大银行石家庄分行已收到理赔款。本案保险合同生效日为2015年12月3日，首次缴纳保费日为2016年1月3日，被保险人当月所缴系上月保费。 以上事实有阳光财险石家庄公司提供的《个人贷款合同》、《阳光个人贷款保证保险保险单》、《索赔申请书》、《代偿债务与权益转让确认书》、消费信贷对账单等予以证明。 本院认为，原、被告在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》，系保证保险合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。该保险合同对双方当事人具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定行使权力、履行义务。本案中，因被告未按期归还银行贷款，导致原告作为保险人代偿未还款项，根据保证保险合同约定，原告可在代偿范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，故本院对原告主张的代偿理赔款22566.03元予以支持。关于本案保费，被告于2017年6月3日开始逾期付款，后又扣划其保费95.75元，至2017年8月22日理赔之日，原告认为被告累计欠缴保费2650.06元（760元×3个月+760元÷31天×19天-95.75元），本院认为，被告拖欠保费80天，且未履行应缴之上月一期保费，每月应付保费760元，故被告实际拖欠保费应为2690.92元（760元÷30天×80天+760元-95.75元），鉴于原告仅主张2650.06元，本院对此予以支持。对于原告主张的违约金，其主张按照每日千分之一计算过高，应予以适当调整，本院酌情调整为按年利率18%的标准计算，违约金应以尚欠全部款项25216.09元为基数计算，时间自理赔之日即2017年8月22日至本判决的生效之日。被告吕凯峰未到庭参加诉讼，亦未答辩和提供证据，视为对一审答辩权、质证权的放弃并承担由此带来的不利法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吕凯峰于本判决生效之日起十日内给付原告阳光财产保险股份有限公司石家庄中心支公司代偿的贷款本息22566.03元和逾期保险费2650.06元，共计25216.09元；并支付以25216.09元为基数，自2017年8月22日起至本判决的生效之日止按年利率18%标准计算的违约金； 二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司石家庄中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费935元，由被告吕凯峰负担（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（地址：石家庄市桥西区，邮编：050093，收件人为材料收转窗口）。上诉案件受理费935元应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  张璐璐 人民陪审员  魏兰琴 人民陪审员  朱计成 二〇二〇年九月二十三日 法官 助理  靳泽鑫 书 记 员  吴梦楠