成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0106民初4826号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：张枢玙，重庆钜沃（成都）律师事务所律师。 被告：窦彦江，男，1974年7月21日出生，汉族，住河北省唐山市丰润区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保）与被告窦彦江保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保的委托诉讼代理人张枢玙到庭参加了诉讼，被告窦彦江经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 平安财保向本院提出诉讼请求,请求判令：1.窦彦江向平安财保支付理赔款25919.31元；2.窦彦江向平安财保支付逾期保费3578.28元；3.窦彦江向平安财保支付违约金（以保险理赔款和逾期保费之和29497.59元为基数，自2015年10月8日起按照年利率24%计算至清偿完毕之日止，暂计至2020年2月17日为31326.44元）；4.本案的律师费、诉讼费用由窦彦江承担。事实和理由：2013年11月13日，窦彦江与中国光大银行股份有限公司成都蜀汉路支行（以下简称光大银行蜀汉路支行）签订《个人贷款合同》，向光大银行蜀汉路支行申请借款50000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，窦彦江就该笔贷款向平安财保投保信用保证保险，以光大银行蜀汉路支行为被保险人，与平安财保签署了《平安个人贷款保证保险保险单》。而后，光大银行蜀汉路支行依约发放了贷款，但自2015年7月13日始，窦彦江未按约定履行还款义务。平安财保根据保险合同约定于2015年10月8日向被保险人光大银行蜀汉路支行进行了理赔，理赔金额为25919.31元。理赔后，平安财保多次要求窦彦江向其履行还款义务，截止起诉之日，窦彦江尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计60824.03元。 被告窦彦江未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。 本院经审理查明，2013年11月13日，窦彦江与平安财保签订保单号为10096001300××××的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称《保险单》），主要约定：被保险人为光大银行蜀汉路支行，投保人为窦彦江，平安个人消费信贷保证保险金额为59450元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为950元，投保人应每月交付；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数／30。该保险单由平安财保加盖保单专用章、窦彦江签字捺印予以确认。 2013年11月13日，窦彦江作为借款人与贷款人光大银行蜀汉路支行签订《个人贷款合同》，该《个人贷款合同》对贷款种类、贷款利率、罚息利率、资金支付方式、贷款发放、先决条件、贷款偿还、提前还款、展期、借款人的声明与承诺、违约事件、贷款人措施、其他条款和贷款细节等进行了约定，其中主要约定，贷款人向借款人发放个人小额信用贷款50000元，用途为个人消费，贷款期限为36个月，自2013年11月13日至2016年11月13日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%，借款人未按时足额还款构成本合同项下违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。该《个人贷款合同》由窦彦江签字捺印、光大银行蜀汉路支行加盖公章及负责人印鉴予以确认。同日，光大银行蜀汉路支行按约向窦彦江发放贷款50000元，并出具《贷款借据》，主要载明，贷款年利率8.61%，贷款发放日2013年11月13日，贷款到期日2016年11月13日，贷款金额50000元，该《贷款借据》由窦彦江签字捺印、光大银行蜀汉路支行加盖公章及负责人印鉴予以确认。之后，窦彦江未按时足额归还贷款本息及支付保费。2020年2月15日，光大银行蜀汉路支行出具了《保险赔款确认书》，确认于2015年10月8日收到平安财保为窦彦江向光大银行蜀汉路支行支付的保险赔款25919.31元。 庭审中，平安财保提交了系统交易信息截图，该截图显示，2015年6月13日之后窦彦江未按期支付贷款本息，2015年7月13日扣保费63.38元，2015年9月21日扣保费0.01元。平安财保确认截止平安财保理赔之日即2015年10月8日，窦彦江拖欠保费3578.28元（950元/月3个月+950元/月30天25天-63.38元-0.01元）。 上述事实，有当事人身份信息、《个人贷款合同》、《贷款借据》、《保险单》、系统交易信息截图、《保险赔款确认书》等证据以及当事人陈述在案佐证，本院予以确认。 本院认为，本案所涉的《个人贷款合同》、《保险单》系各方真实意思的表示，且不违反国家法律法规的强制性规定，应属合法有效。窦彦江向光大银行蜀汉路支行贷款50000元，在平安财保投保信贷保证保险，因窦彦江未按期还款，平安财保根据《保险单》的约定向光大银行蜀汉路支行支付了理赔款25919.31元，现平安财保根据《保险单》的约定向窦彦江主张理赔款，本院予以支持。关于保费，《保险单》约定了保费金额、费率及每月支付保费金额，窦彦江应按约支付保费，经核算，对平安财保主张的保费3578.28元，本院予以支持。关于违约金，《保险单》约定违约金自理赔之日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一计算，现平安财保主张违约金以未付理赔款为基数从理赔之日2015年10月8日起至款项付清之日止按年利率24%计算，虽然平安财保降低调整了计算标准，但本院结合合同的履行情况、当事人的过错程度、窦彦江的融资成本、平安财保的损失以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，将违约金计算标准调整为按照年利率6%计算。故本院确认违约金以未付理赔款为基数，自2015年10月8日起至理赔款支付完毕之日止按年利率6%计算。关于律师费，平安财保未提供证据双方就律师费的负担有明确约定，故本院对平安财保主张的律师费不予支持。窦彦江经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其自行放弃抗辩及举证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下: 一、窦彦江于本判决生效后十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款25919.31元、保费3578.28元； 二、窦彦江于本判决生效后十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以25919.31元为基数从2015年10月8日起至理赔款付清之日止按年利率6%计算）； 三、驳回中国平安财产保险股份有限公司其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计660元、公告费260元，由窦彦江负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 罗 黎 二〇二〇年九月十七日 书记员 王玲玲