广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初3046号原告：中国银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区××××××，统一社会信用代码914×××××××××××594E。负责人：陈卫兵，系该行行长。委托诉讼代理人:李裕明、张温阳，均为广东东方昆仑律师事务所律师。被告：李大兴，男，汉族，1971年10月25日出生，居民身份证住址肇庆市端州区××××××××。原告中国银行股份有限公司肇庆分行诉被告李大兴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李裕明到庭参加诉讼，被告李大兴经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司肇庆分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》编号：2012年肇中银住贷字287号；2、被告向原告偿还借款本金人民币（下同）251140.78元及应收利息3282.85元、拖欠本金的罚息60.45元、应收利息的罚息41.07元（利息、罚息暂计至2020年5月15日），并自2020年5月16日起至借款偿清日止，就拖欠借款按当期贷款利率（即中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率）上浮10%计付利息、按当期罚息利率（即当期贷款利率上加收50%）计付罚息；254525.153、被告承担原告实现债权的律师费用18500元；4、原告对被告为案涉贷款提供的抵押房产在上述第2、3项请求款项范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼实际发生费用（不限于案件受理费、财产保全费、公告费）由被告承担。事实与理由：2012年11月13日，就被告向原告申请购房贷款事宜，本案双方经协商一致签订《个人一手住房贷款合同》编号：2012年肇中银住贷字287号，主要约定：1、原告向被告提供借款本金40万元，借款期限180个月，用于购买住房；2、该借款执行浮动利率，浮动周期为12个月，即自实际放款日起每12个月按重新定价日的中国人民银行同档次贷款基准利率上浮10%作为下一浮动周期的利率；3、被告如逾期还款，则应对逾期借款本金、利息按逾期贷款罚息利率向原告计付罚息；4、被告根据“按月等额本息”方式，自贷款发放次月起还款，每月6日偿还当期借款本息；5、被告提供本合同项下贷款所购房屋【坐落：肇庆市××××xxxxx-XXXX房】为抵押物，担保范围包括但不限于案涉贷款合同项下借款本金、利息、罚息、实现债权的律师费等费用；6、被告如有逾期还款等违约行为，原告有权解除本合同，宣布贷款提前到期，要求被告承担其实现债权的律师费等所有相关费用，并行使担保物权。上述合同签订经律师见证。2013年1月6日，案涉抵押房产经抵押登记，原告为其抵押权人。2012年12月27日，原告向被告指定账户发放借款40万元，实际发放贷款日执行月利率6.00416‰。原告按约发放贷款后，被告未能按约定偿还借款本息，截止至2019年11月29日，已连续逾期还款超3期。经原告多次以电话、短信等方式催收无效，被告至今未按照合同约定履行义务，严重违反合同约定。根据上述合同/协议约定与现行法律规定，原告认为：一、根据《个人一手住房贷款合同》通用条款第三条第1款第2项、第2款第5项约定，原告有权解除案涉合同；二、根据《个人一手住房贷款合同》通用条款第三条第1款第2项、第2款第2项约定，原告有权宣布案涉贷款提前到期；根据该贷款合同第十四条约定，被告应当按照约定的浮动利率计付利息；根据该贷款合同第三条第5款约定与《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条规定，被告应就其逾期借款本金、利息按所请求逾期贷款罚息利率计付拖欠本金的罚息、应收利息的罚息；三、根据《个人一手住房贷款合同》通用条款第三条第2款第6项约定，被告作为严重违约方，应当承担赔偿本案实现债权的律师费用等法律责任。同时，该费用金额符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》粤价【2006】298号法律规定，该请求合法、合理；四、根据《个人一手住房贷款合同》第八条、第十八条、通用条款第二条第2款约定，与《中华人民共和国担保法》第三十三条法律规定，原告在担保范围内对被告提供的抵押房产享有优先受偿权；五、被告作为严重违约方，应当承担本案诉讼实际发生的相关费用。综上，原告根据双方合同约定与《中华人民共和国诉讼法》第一百一十九条等法律规定向贵院提起诉讼，恳请依法支持全部请求。被告李大兴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未作答辩及提交相关证据。本院经审理查明：2012年11月12日，被告李大兴以购买房屋为由，向原告提交《个人房屋贷款申请表》申请贷款。2012年11月13日，原告与被告李大兴签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2012年肇中银住贷字287号】，约定：1、原告向被告提供贷款40万元，贷款期限为共180个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期房款，则自第一个实际放款日起算；2、该借款执行浮动利率，浮动周期为12个月，即自实际放款日起每12个月按重新定价日的中国人民银行同档次贷款基准利率上浮10%作为下一浮动周期的利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.00416‰;逾期罚息利息在贷款利率水平上加收50%；3、被告根据“按月等额本息还款”方式自贷款发放次月起按月还款，每月6日为当期还款日；4、被告提供以案涉贷款所购买的坐落在肇庆市××××xxxxx-XXXX房为该借款作抵押担保；担保项下担保范围为合同项下被告全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费……）；5、被告如存在逾期还款等违约行为，原告有权解除本贷款合同，宣布贷款本息全部或部分提前到期，并行使担保物权。2012年12月27日，原告按约定发放贷款40万元给被告，贷款发放日执行月利率6.00416‰。原、被告于2013月1月6日到肇庆市房产管理局对涉案房屋办理了他项权登记（登记字号：粤房地他项权证肇字第0100026602号）。此后，被告自2020年3月6日起开始逾期还款，计至2020年5月15日，被告拖欠原告本金251140.78元及应收利息3282.85元、拖欠本金的罚息60.45元、应收利息的罚息41.07元。上述欠款，经原告多次催收无果，遂诉至本院。另查明：原告中国银行股份有限公司肇庆分行于与广东东方昆仑律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定由该律师所指派律师参加本案诉讼，原告中国银行股份有限公司肇庆分行为此支付律师费18500元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告经本院传票传唤既不到庭参加诉讼，亦未向本院说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告提供的证据，因被告没有到庭对原告提供的证据进行核证和质证，且原告保证其所提供的证据真实，亦无影响证据证明效力的因素存在，本院予以采信。原告与被告李大兴于2012年11月13日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2012年肇中银住贷字287号】，是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，亦没有违反法律法规的强制性规定，应受法律保护，双方均应按照合同的约定享受权利和履行义务。原告依约将贷款40万元发放给被告使用，但被告却没有依约还本付息，显属违约，依约应承担违约责任。原告要求被告偿还计至2020年5月15日拖欠的本金251140.78元、应收利息3282.85元、拖欠本金的罚息60.45元、应收利息的罚息41.07元的请求，合理合法，本院予以支持。对于2020年3月6日起的利息、本金罚息、利息罚息应按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定标准计算。对于原告要求解除与被告李大兴签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2012年肇中银住贷字287号】的请求，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，根据双方合同中的约定，被告如存在逾期还款等违约行为，原告有权解除贷款合同，宣布贷款本息全部或部分提前到期。原告的该项请求合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告李大兴承担因本案诉讼而支出的律师费18500元的请求，根据双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，因被告李大兴没有按时还本付息，属于违约，原告以法律手段追偿借款本息，由此产生律师代理费，应由被告李大兴承担，该收费亦符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，所以对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求对被告李大兴名下的肇庆市××××xxxxx-XXXX房享有优先受偿权的请求，因被告以其购买的上述房屋作为借款的抵押担保，亦已对上述房屋到房管部门办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条的规定，原告对被告名下的肇庆市××××xxxxx-XXXX房以其折价或拍卖、变卖所得的价款在被告未清偿债权范围内享有优先受偿权，对原告该项请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第(四)、（七）项，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司肇庆分行与被告李大兴签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2012年肇中银住贷字287号】。二、被告李大兴应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司肇庆分行偿还本金251140.78元、应收利息3282.85元、拖欠本金的罚息60.45元、应收利息的罚息41.07元【上述利息、罚息已计算至2020年5月15日，2020年5月16日起的利息（含罚息、利息的罚息）应按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定计算至还清借款之日止】。三、被告李大兴应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司肇庆分行偿还因追收借款而支出的律师代理费人民币18500元。四、原告中国银行股份有限公司肇庆分行对被告李大兴所有的肇庆市XXXXXXXXXX房折价或拍卖、变卖所得的价款在被告李大兴未清偿债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币7300元（已由原告预交），由被告李大兴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 李光强审 判 员 董炽文审 判 员 梁小茵二〇二〇年九月二十五日法官助理 员黎婧书 记 员 黄安玉