福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初5516号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城**，统一社会信用代码913505216765354865。 代表人：陈江龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：洪秋勤,福建贤泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡长鸿,福建贤泰律师事务所律师。 被告：骆妙霞，女，1967年1月7日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：骆真真，女，1985年7月31日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：骆彬彬，男，1987年2月4日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：骆彬煌，男，1988年10月1日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：骆德木，男，1967年1月26日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：骆式峰，男，1974年4月9日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安邮政支行）与被告骆妙霞、骆真真、骆彬彬、骆彬煌、骆德木、骆式峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人洪秋勤、被告骆妙霞、骆真真、骆彬彬、骆彬煌、骆德木、骆式峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安邮政支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告骆妙霞向原告偿还借款本金30万元，并按合同约定支付截止至2020年7月29日的利息、罚息、复利29194.17元及自2020年7月30日起至款项还清之日止利息、罚息、复利。2、判决被告骆妙霞向原告支付逾期还款违约金3万元。3、判决被告骆妙霞向原告支付实现本案债权支出的律师代理费11000元。4、判决被告骆妙霞、骆真真、骆彬彬、骆彬煌在继承骆宗木遗产范围内向原告偿还借款本金30万元，并支付截止至2020年7月29日的利息、罚息、复利29194.17元及自2020年7月30日起至款项还清之日合同约定计算的利息、罚息、复利，及支付逾期还款违约金3万元、律师代理费11000元。5、判决被告骆德木、骆式峰对骆宗木、被告骆妙霞的上述债务承担连带保证责任。6、本案的案件受理费由六被告共同承担。事实和理由：2017年3月23日，原告与骆宗木、被告骆妙霞共同签订编号3599976Q217035700190《小额贷款额度借款合同》（简称《借款合同》）1份，约定原告向骆宗木、被告骆妙霞提供授信额度金额30万元；骆宗木、被告骆妙霞未按期偿付贷款本息的，构成违约，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按约定的利率基础上加收30%确定的罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，并要求骆宗木、被告骆妙霞支付本合同金额10%的违约金，及承担原告为实现债权而发生的各项费用(包括但不限于诉讼费、公告费、律师代理费等)及因违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。同日，原告与被告骆德木、骆式峰各签订《小额贷款最高额保证合同》（简称《保证合同》）1份，被告骆德木、骆式峰承诺为原告与骆宗木、被告骆妙霞签订的上述《借款合同》项下的债务提供最高额保证担保；约定保证方式为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；保证范围为债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等)。2018年3月15日，原告与骆宗木签订编号法律审字第2017SN001号《小额E捷贷业务开办协议》（简称《E捷贷协议》），协议有效期自2018年3月15日至2019年3月15日，协议有效期内骆宗木可以通过电子银行自助方式向原告申请支用借款，申请成功后系统自动放款；单笔贷款金额不得低于1000元，不得超过30万元；单笔支用借款最短期限为12个月，最长期限为12个月；单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮110%，在借款期限内，利率执行固定利率；借款期限1年(含)以内，还款方式为按月付息，到期一次性还本。骆宗木通过电子银行自助方式向原告借款30万元，借款期限2019年3月2日至2020年3月2日，借款年利率9.135%。原告发放借款后，骆宗木、被告骆妙霞未按照约定履行还本付息义务，被告骆德木、骆式峰亦未履行连带保证责任。被告骆妙霞与骆宗木系夫妻关系，被告骆真真、骆彬彬、骆彬煌分别为骆宗木的长女、长子、次子，骆宗木于2019年9月17日死亡，被告骆妙霞、骆真真、骆彬彬、骆彬煌作为骆宗木遗产的法定第一顺序继承人，对骆宗木的生前债务在继承骆宗木遗产范围内负有清偿义务。 被告骆妙霞辩称，2017年3月23日，原告与骆宗木、被告骆妙霞签订借款合同向原告借款金额30万元属实，原告的诉讼请求与事实理由均属实。被告骆妙霞愿意偿还款项，但因疫情影响没有收入，因骆宗木已经过世，被告骆妙霞没有能力偿还全部借款本息，希望利息、罚息、复利给予减免，请求调解分期还款，本金30万元给予按每半年还款5万元偿还，直至还清。骆真真已经嫁出，按照农村的习俗，应放弃继承。 被告骆真真辩称，被告骆真真是骆宗木的法定继承人，是骆宗木的长女，放弃对骆宗木所有的遗产继承，不应当承担本案借款的还款责任。 被告骆彬彬辩称，被告骆彬彬是骆宗木的长子，因骆宗木已经过世，被告骆彬彬愿意在遗产范围内承担责任，希望分期偿还借款本金，利息、罚息、复利给予减免。 被告骆彬煌辩称，被告骆彬煌的答辩意见与被告骆彬彬的答辩意见一致。 被告骆德木辩称，被告骆德木为骆宗木向原告的借款担保属实。被告骆德木为骆宗木第一次借款提供担保，该借款已经偿还清，被告骆德木没有为本案借款提供担保，无需承担保证责任。 被告骆式峰辩称，被告骆式峰为骆宗木向原告借款提供担保属实。被告骆式峰为骆宗木提供担保的借款已经还清，被告骆式峰没有为骆宗木在本案借款提供担保，无需承担担保保证责任。 经审理查明，骆宗木、被告骆妙霞于1987年3月31日登记结婚。骆宗木于2019年9月17日死亡，其法定继承人有配偶骆妙霞、女儿骆真真、儿子骆彬彬、骆彬煌。 2017年3月23日，原告与骆宗木签订《借款合同》1份，合同约定原告向骆宗木提供30万元授信额度;借款额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前24个月为额度支用期，骆宗木可以申请支用借款,额度内单笔支用借款最长期限为12个月;骆宗木每次提款的借款期限自原告将贷款发放至放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准;借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借款支用审批单中约定的内容确定;对于骆宗木未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在借款利率的基础上加收30%确定；骆宗木未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求骆宗木立即清偿，要求骆宗木支付本合同金额10%的违约金；原告有权以法律手段追偿贷款，并要求骆宗木承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等内容。被告骆妙霞作为共同借款人在上述借款合同上签名。 同日，原告与被告骆德木、骆式峰分别签订《小额贷款最高额保证合同》（简称《保证合同》）各1份，被告骆德木、骆式峰承诺愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下向原告提供最高额保证担保，主合同定义见专属条款第二条。担保范围专属条款第三条。只要主合同项下债务未完全清偿，原告即有权要求保证人就债务余额在担保范围内担保责任。保证方式为连带责任保证。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。合同专属条款约定：骆宗木与原告于2017年3月23日签订的《借款合同》及其项下各单项业务合同统称主合同。保证范围：被告骆德木、骆式峰愿意提供金额为主合同30万及其利息之和的最高额担保。本合同项下担保债权确定的期间2017年3月23日至2019年3月23日。保证范围为债务在主合同存续期内在主合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项……原告为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等)的100%。 2018年3月15日，原告与骆宗木签订编号法律审字第2017SN001号《小额E捷贷业务开办协议》（简称《E捷贷协议》），约定本协议系《借款合同》项下单项业务附加协议……本协议未尽事宜，应按照主合同的有关条款解释或办理。协议有效期自2018年3月15日至2019年3月15日，协议有效期内骆宗木可以通过电子银行自助方式向原告申请支用借款，申请成功后系统自动放款；单笔贷款金额不得低于1000元，不得超过30万元；单笔支用借款最短期限为12个月，最长期限为12个月；单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮110%，在借款期限内，利率执行固定利率；借款期限1年(含)以内，还款方式为按月付息，到期一次性还本。骆宗木通过电子银行自助方式向原告借款30万元，借款期限2019年3月2日至2020年3月2日，借款年利率9.135%。 同日，原告分别与被告骆德木、骆式峰签订《保证合同》各1份，约定被告骆德木、骆式峰各自对原告与骆宗木签订的上述借款合同项下的债务提供最高额保证担保；担保债权确定的期间均为2017年3月23日至2019年3月23日；保证范围均为借款合同项下各项债务本金及利息（包括利息、罚息、复利）、违约金……以及原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）的100%；保证期间均为借款合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；保证方式均为连带责任保证等内容。2018年3月15日，原告与骆宗木签订《E捷贷协议》1份，约定该协议为上述借款合同项下的单项业务附加协议，协议有效期为12个月，自2018年3月15日至2019年3月15日，骆宗木可以通过电子银行申请支用借款，单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮110%，在借款期限内，利率执行固定利率，还款方式为按月结息、到期一次性还本等内容。2019年3月2日，骆宗木向原告借款30万元，借款到期日2020年3月2日，正常利率9.135%，罚息利率11.8755%，还款方式为按周期结息到期还本。骆宗木、被告骆妙霞自2019年7月2日起未按照约定履行还付息义务。仅于2019年7月2日还息2252.47元、同年8月2日还息2327.55元、同年9月2日还息41.52元、同年10月2日还息12.56元。此后，未再偿还利息。2020年3月2日借款期限届满之后，被告骆妙霞仍未按合同约定履行还本付息义务，截止2020年7月29日，骆宗木尚欠借款本金30万元及利息、罚息、复利29194.17元。原告因本案诉讼支出律师费11000元。被告骆妙霞未履行共同还款义务，被告骆德木、骆式峰亦未履行保证责任。 本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告骆妙霞、骆真真、骆彬彬、骆彬煌、骆德木、骆式峰对原告提供的证据即营业执照（副本）、金融许可证、户口簿、火化证、安放证、《借款合同》《保证合同》《E捷贷协议》、放款清单、还款流水清单、贷款本息余额表、委托代理合同、福建增值税普通发票、诉讼文书送达地址确认书、骆妙霞的居民身份证及结婚证复印件、被告骆德木、骆式峰的身份证复印件均无异议，本院对上述事实和证据予以确认。 综上事实，本院认为，本案当事人签订的《借款合同》《E捷贷协议》《保证合同》，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。被告骆妙霞作为共同借款人在上述借款合同上签名，故本案借款应当认定为其与骆宗木夫妻共同债务。因此，被告骆妙霞应当与骆宗木对本案借款承担共同偿还责任。根据借款合同约定，骆宗木未依约偿还借款本息，已构成违约，现骆宗木已身故，原告要求骆妙霞承担偿还借款本金30万元及利息、罚息、违约金，符合双方的约定和法律的规定。但原告请求的利息、罚息、违约金总和应以不超过年利率24%为限。原告请求骆宗木、被告骆妙霞支付律师代理费11000元，符合合同的约定，且该费用不超过相关收费标准，属合理费用，应予支持。因骆宗木已身故，其法定继承人被告骆真真明确表示放弃对骆宗木所有遗产的继承，故被告骆真真对骆宗木所欠上述债务不负偿还责任，原告要求被告骆真真在继承骆宗木遗产范围内内对骆宗木的本案债务承担偿还责任，没有事实和法律依据，不予支持。被告骆妙霞、骆彬彬、骆彬煌作为骆宗木的法定继承人，表示愿意在继承骆宗木遗产价值的范围内对骆宗木的本案债务承担偿还责任，于法不悖，予以支持。被告骆德木、骆式峰为骆宗木的本案借款提供连带责任保证，《保证合同》约定担保债权确定的期间为2017年3月23日至2019年3月23日，骆宗木于2019年3月2日向原告支用借款，本案借款发生在担保债权确定期限内，原告在保证期间内要求被告骆德木、骆式峰承担保证责任，符合法律规定，应予支持。被告骆德木、骆式峰辩称没有为本案借款提供担保，事实和理由不足，不予支持。被告骆德木、骆式峰承担保证责任后，有权在骆宗木遗产范围内向被告骆妙霞、骆彬彬、骆彬煌追偿。对于原告超出法定不合理部分的诉讼请求，予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、被告骆妙霞应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金30万元及按合同约定计付相应的利息、罚息、复利（其中截至2020年7月29日止的利息、罚息、复利29194.17元）、逾期还款违约金3万元（上述利息、罚息、复利、违约金总和应以不超过年利率24%为限）、因本案诉讼而支出的律师代理费11000元。 二、被告骆妙霞、骆彬彬、骆彬煌应于本判决生效之日起十日内在继承骆宗木遗产价值的范围内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金30万元及按合同约定计付相应的利息、罚息、复利（其中截至2020年7月29日止的利息、罚息、复利29194.17元）、逾期还款违约金3万元（上述利息、罚息、复利、违约金总和应以不超过年利率24%为限）、因本案诉讼而支出的律师代理费11000元。 三、被告骆德木、骆式峰对上述第一项债务原告中国邮承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权在骆宗木遗产范围内向被告骆妙霞、骆彬彬、骆彬煌追偿。 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6853元，减半收取计3426.5元，由被告骆妙霞、骆彬彬、骆彬煌、骆德木、骆式峰负担，应于本判决生效后七日内缴交。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 张达惠 二〇二〇年九月二十八日 法官助理 周 璇 书 记 员 张 璐 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超出遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。