海南省乐东黎族自治县人民法院   民事判决书   （2020）琼9027民初1334号   原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司，住所地：海南省琼中县营根镇海榆路169号。统一社会信用代码：91460000201726641A。   法定代表人：陈程，该公司董事长。   委托诉讼代理人：蔡昌晓，男，该公司职员。   被告：蔡世英，女，1989年9月14日出生，汉族，住海南省乐东黎族自治县。公民身份号码：XXX。   被告：林导，男，1988年8月18日出生，汉族，住海南省乐东黎族自治县。公民身份号码：XXX。   原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司与被告蔡世英、林导借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡昌晓到庭参加诉讼。被告蔡世英、林导经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡世英立即偿还原告贷款本金20000元及利息（利息以20000元为基数，自2020年4月22日至实际清偿之日按年利率14.4%计算）；2.判令被告林导对上述债务本息承担连带清偿责任；3.判令由被告承担本案的诉讼费。庭审中因被告偿还了部分贷款本息，原告将第一项诉讼请求调整为：1.判令被告蔡世英立即偿还原告贷款本金19790元及逾期还款利息（利息以未偿还本金为基数，自2020年8月22日至实际清偿之日按年利率14.4%计算）。事实和理由：一、原、被告之间借贷关系事实清楚，并依法与被告林导办理了保证担保手续，原告依约发放了贷款。被告蔡世英因开小卖部需要，于2015年3月19日向原告申请贷款20000元，还款方式为：按月结息，以单笔借据为准，借据金额1万元（含）以下的，可到期还本；借据金额1万元以上，须按年等额还本。贷款期限为60个月，自2015年3月19日至2020年3月19日，贷款年利率14.4%。被告蔡世英与原告签订《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》，被告林导以保证人的身份在合同上确认：自愿为借款人提供担保，承担连带还款责任，如借款人未按时还款，则对以上贷款本息的偿还承担连带担保责任。二、各被告未依约归还到期贷款本息或履行担保还款责任，已构成严重违约。该笔借款于2020年3月19日到期，到期后原告工作人员多次上门催收未果。被告拒绝履行还款义务，截至2020年4月21日本息拖欠合计20000元。综上，原、被告签署的借款合同合法有效，双方应按约定全面履行，被告行为已构成违约。为保护原告的合法权益，维护金融资金的安全，原告依《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特提起诉讼，请求依法保护我方债权。   被告蔡世英、林导未到庭，也未向本院提交书面的答辩意见及证据。   原告为其诉讼主张向法庭提交证据。经庭审认证，本院对原告提供的证据认定如下：证据1-2、俩被告身份证，证明各被告身份信息、被告主体适格。证据3-4、《海南省农村信用社“一小通”最高额贷款合同》和《个人借款申请表》，证明1.被告蔡世英向原告借款系其真实意思表示，与原告签订的《贷款合同》合法有效；2.被告林导自愿为被告蔡世英贷款提供连带责任保证担保，应当对上述借款承担连带清偿责任。证据5、借款人蔡世英还款明细、拖欠明细，证明截至2020年4月21日被告拖欠贷款本金20000元的明细。本院认为，证据1-2，虽为复印件，但与原、被告签订的贷款合同上的身份信息均一致，真实性，本院予以确认。证据3-5，能互相印证原、被告借贷关系的相关事实，三性本院予以确认。   根据当事人的陈述，对本案证据的分析与认定，经审理查明的事实是：因开小卖部需要，2015年3月19日原、被告签订《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》，约定：原告向被告发放最高额贷款20000元，贷款期限自2015年3月19日至2020年3月19日，担保人为林导。合同第一条中约定：全体担保人（含财政惠民一卡通持有人）愿意为全体借款人向贷款人的贷款提供最高额连带责任保证担保。合同第三条中约定：借款人按贷款年利率14.4%向贷款人支付贷款利息，贷款年利率包含基本利率和诚信奖励金率。1.贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款基本利率为9.72%，诚信奖励金率为4.68%。2.贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月的基本利率为贷款年利率，诚信奖励金率为零；其他按月正常还息的月份基本利率为11.88%，诚信奖励金率为2.52%。3.贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的基本利率为贷款年利率，诚信奖励金率为零。4.依据借款人的综合贡献度，贷款可享受相应利率优惠，借款人按合同约定还本付息的，相当日均存款余额部分的贷款金额基本利率为8.4%，诚信奖励金率为6%；超过日均存款余额部分的贷款金额基本利率为9.72%，诚信奖励金率为4.68%。诚信奖励金是指借款人如约还本付息而获得贷款人给予的预收利息返还奖励金。符合诚信奖励金支付条件的，在单笔贷款结清时，贷款人将一次性将诚信奖励金支付至借款人账户。当期诚信奖励金为当期贷款积数（即每日贷款余额的累加数）乘以诚信奖励金日率（即诚信奖励金率/360）。……。因被告未按约定偿还贷款，原告向本院提起诉讼。   另查明，贷款合同签订后，原告依约在最高贷款额内向被告发放贷款，贷款到期后，被告未按约定偿还本金，截止2020年9月14日，被告共拖欠贷款本金19790元。自2020年8月22日起未支付利息至今。   本院认为，本案的争议焦点是：1.原告请求被告偿还本金及利息的依据？2.被告林导是否承担连带清偿责任。   关于原告请求被告偿还本金及利息的依据问题。合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告蔡世英因开小卖部需要向原告贷款，双方签订贷款合同，依法成立借款合同关系，合法有效，各方当事人应当按合同的约定行使权利和履行义务。原告已依约在最高贷款额内向被告发放贷款，被告应按双方的约定偿还贷款本息。涉案贷款已于2020年3月19日到期，被告蔡世英应按如期还款。原告请求被告蔡世英偿还剩余贷款本金19790元，于法有据，本院予以支持。被告未按约定偿还本金，应向原告承担违约责任。由于被告已按双方约定的年利率支付利息至2020年8月21日，则逾期付款起始日期应为2020年8月22日，原告请求以未偿还的贷款本金为基数，自2020年8月22日至贷款实际清偿之日，按双方约定的贷款年利率14.4%计算逾期还款的利息，于法有据，本院予以支持。   关于被告林导是否承担连带清偿责任的问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”，被告林导作为涉案贷款的担保人，在贷款合同中约定对被告蔡世英的债务承担连带保证责任，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付的费用。涉案贷款已到期，被告蔡世英未按约定偿还贷款。原告请求被告林导对涉案债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。   被告蔡世英、林导经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审判。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五、第二百零七，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、限被告蔡世英于本判决发生法律效力之日起15日内一次性支付贷款本金19790元及逾期还款利息给原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司（利息以未偿还的本金为基数，自2020年8月22日至实际清偿之日止，按照年利率14.4%计算）；   二、被告林导对被告蔡世英的上述债务承担连带清偿责任。   本案受理费150元，由被告蔡世英、林导共同负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。   审判员 蒙积姑      二〇二〇年九月十五日   书记员 纪新沅   附相关法律条文内容：   《中华人民共和国合同法》   第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。