哈尔滨市香坊区人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0110刑初77号公诉机关哈尔滨市香坊区人民检察院。被告人谭文龙，男，汉族，1988年4月27日出生于黑龙江省哈尔滨市，高中文化，无业，住哈尔滨市道外区。2016年12月28日因犯抢夺罪被判处有期徒刑一年，缓刑一年。因涉嫌犯诈骗罪于2019年6月11日被刑事拘留，同年6月25日被批准逮捕，次日由哈尔滨市公安局香坊分局执行。现羁押于哈尔滨市香坊区看守所。辩护人陈江，黑龙江仁则律师事务所律师。哈尔滨市香坊区人民检察院以哈香检一部刑诉（2020）26号起诉书指控被告人谭文龙犯诈骗罪，于2020年2月3日向本院提起公诉，本院于同日立案。因不能抗拒的原因，本案于2020年3月23日中止审理。后因中止审理的原因消失，本案于2020年9月11日恢复审理，依法适用普通程序并组成合议庭，于同年9月15日公开开庭审理了本案。哈尔滨市香坊区人民检察院指派检察员张珩出庭支持公诉，被告人谭文龙到庭参加诉讼。现已审理终结。哈尔滨市香坊区人民检察院指控，2018年3月至2019年1月间，被告人谭文龙在与被害人李某同居期间谎称其已离婚，在取得被害人的信任后，以可以提高信用额度为由，从李某处骗出多张信用卡并消费。经审计：谭文龙使用李某名下广发银行、浦发银行、交通银行、华夏银行、光大银行信用卡，消费欠款金额合计为154302.18元。此外，谭文龙还通过使用李某身份证号码、手机卡、正面照片、在银行账号界面上刷脸、登录银行账号的方式在未经得李某同意的情况下，冒用李某名义从网络平台贷款。经审计：李某名下万卡、花呗、我来贷等17家APP，消费欠款金额合计154567.72元，上述赃款均被谭文龙转至其个人账户后挥霍。2019年5月份，被告人谭文龙使用“刘某”的虚假身份与被害人陈某相处期间，编造各种借口，取得被害人的信任，以借为名通过微信转账的方式骗取陈某人民币3000元。赃款被谭文龙用于偿还所欠被害人李某部分款项。公诉机关认为，被告人谭文龙以非法占有为目的，冒用他人信用卡；虚构事实，多次骗取他人钱款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。其犯数罪，应根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定对其数罪并罚，建议判处被告人谭文龙有期徒刑六年至七年，并处罚金。被告人谭文龙对公诉机关指控的事实无异议，表示自愿认罪并愿意接受处罚。其辩护人提出：一、谭文龙的行为不属于《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定的“冒用他人信用卡”，应当属于恶意透支的情形；二、公诉机关指控的被告人涉案金额不准确，高额利息不应当计入犯罪金额；三、公诉机关指控的涉案金额中，绝大部分都是谭文龙提现后用于与被害人李某的共同生活花销，应酌情从宽处罚；四、被告人谭文龙在整个侦查、审查起诉及审判过程中能如实供述自己的罪行，认罪认罚后，可对其从轻处罚；五、被告人谭文龙有悔罪表现且认罪认罚，应当对谭文龙从宽处罚。经审理查明：（一）2013年8月13日，被告人谭文龙与彭某登记结婚。2018年3月，谭文龙在与彭某婚姻关系存续期间和被害人李某确定为男女朋友关系。2018年3月至2019年1月间，谭文龙在与李某同居期间谎称其已离婚，在取得被害人的信任后，谭文龙以可以提高信用额度、投资需要资金周转为理由，从李某处骗取多张信用卡并消费。经审计，谭文龙使用李某名下广发银行、浦发银行、交通银行、华夏银行、光大银行、民生银行信用卡，消费欠款金额合计为154302.18元（人民币，以下币种相同）。此外，谭文龙在李某不知情的情况下，利用李某身份证号码、手机卡，并对李某谎称扫描脸部系登陆银行账号查询信息从而完成网络贷款所需人脸识别验证，冒用李某名义向多家网络平台申领贷款、分期消费。经审计，李某名下“万卡”、“花呗”、“我来贷”等17款网贷、网购平台消费欠款金额（本金）合计154567.72元。上述钱款均被谭文龙挥霍。（二）2019年4月，被告人谭文龙在与彭某婚姻存续期间与被害人陈某确定为男女朋友关系。谭文龙使用“刘某”的虚假身份与陈某相处期间，编造亲属与他人打架的事实，以借为名骗取陈某3000元。赃款被谭文龙用于偿还骗取被害人李某部分款项。2019年6月10日，谭文龙被公安机关抓获。综上，被告人谭文龙实施信用卡诈骗犯罪金额共计154302.18元，实施诈骗犯罪金额共计157567.72元。本案在审理过程中，被告人谭文龙家属代其向本院退缴骗取被害人陈某的赃款3000元。上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：1.案件来源、到案经过证实案发及到案经过。2.被害人李某的陈述证实：谭文龙是我的前男友，谭文龙自称其为单身，没有结过婚，2018年3月份我们正式建立男女朋友关系，于2019年1月14日分手。在同居期间，谭文龙称用信用卡来回刷额度，买东西有优惠，方便以后购物，我同意他使用信用卡来回刷额度。谭文龙找人帮我办理了六张信用卡，加上我自己的两张信用卡，八张信用卡在分手之后一直在他手上，卡号分别为：广发银行（6258××××1797）、浦发银行（625××××6741）、浦发银行（6258××××9215）、光大银行（6259××××1794）、华夏银行（6259××××7535）、民生银行（6226××××0749）、广发银行（6258××××3016）、交通银行（6222××××8625）其中除交通银行信用卡之外的七张信用卡已经在2019年4月27日还给我了，谭文龙称该交通银行信用卡他没找到。谭文龙利用他持有的我的手机号（187××××****）将钱全部提到我的工商银行卡里，然后将钱转走，一部分转到谭文龙自己的银行卡里面，一部分是通过我的微信从银行卡提现到我的微信里，又发给他自己的微信，还有一部分是从银行卡提现到我的支付宝又从我的支付宝转到他的支付宝里，他把信用卡能使用的额度里的钱全部取走了。此外，谭文龙还通过其持有的我的手机卡（187××××****）、身份证号码等材料在17个网贷平台借贷，我从未使用过通过信用卡透支的钱和通过贷款平台借贷的钱。谭文龙偶尔给我送东西，但也是没有多少钱的东西。3.被害人陈某的陈述证实：我是网络主播，我通过和另一个网络主播吃饭，谭文龙在场就认识了。2019年2月中旬的时候谭文龙开始追我，正式处对象有两个多月（2019年4月）了。在我们认识的时候，他自称为刘某，在一个建筑公司工作，还称他在江北有一套房产证是他父亲名字的别墅和一台宝马牌轿车。在我对他身份怀疑的时候，他发过来一张他的身份证照片，上面显示的名字也是刘某。2019年5月，他自称他家亲属坐出租车和出租车司机打起来了，然后警察出警把警察也给打了，向我借钱，我借给他3000元。4.证人侯某的证言证实：我是李某的母亲，李某和谭文龙处对象期间，谭文龙给李某打电话让李某和我去看房子（即香坊区鸿盛春天小区×栋×单元×室）我以为是婚房，于是和李某一同前往。看房子的时候谭文龙问我房子怎么样，我说以后有了小孩不方便，谭文龙说房子太空了，过两天买点家具。我没有见过该房的房产证或者能证明该房是谭文龙的材料证明。5.证人王某的证言证实：我跟刘某接触后，刘某就说他有宝马车还有别墅，还有好几套房子。他自称其为工程的项目经理，月薪在1万元左右，但我从来没看到过他开宝马车，也不知道他的别墅的具体位置，每当我询问他工程的具体事项，他从未具体介绍，然后就转移话题了。2019年6月6日左右，我请刘某喝酒，通过一些了解后我认为刘某这个人不靠谱，然后我就提出让陈某见刘某的父母，刘某以各种借口不让陈某去他的家。陈某被他骗了6000元人民币左右。6.证人付某的证言证实：我是香坊区鸿盛春天×号楼×室的房主，我的房产证目前抵押于中山路骄阳地产的中介处，目前我有房产证的照片以及购房合同。我将我的房子于2018年8月份租给了一个叫谭文龙的租户，我与他签订了租房合同，他的身份证号是，谭文龙租到2019年4月12日左右的时候不住搬走了。7.证人任某的证言证实：2018年春天刘杰到我的装修公司应聘司机，开了几天车后发现他手法不行就不用他了，后来我看他在部队干过文书，就让他帮我办POS机、倒现金。谭文龙没有和我一起投资过任何生意。8.网贷明细、信用卡消费明细、黑龙江建业会计师事务所有限公司专项审计报告证实：谭文龙在致富万卡平台欠款21098.24元；在花呗平台欠款5183.99元；在我来贷平台欠款本金6731.46元；在拍拍贷平台欠款2359.98元；在招联金融平台欠款3669.23元；在借呗平台欠款21088.15元；在时光分期平台欠款6343.04元；在贷上钱平台欠款2502.66元；在有钱花平台欠款5408.70元；在钱站平台欠款4378.43元；在微粒贷平台欠款本金23000元；在恒易贷平台欠款20583.19元；在来分期平台欠款622.29元；在中邮金融平台欠款本金19150.92元；在购ta商城平台欠款2756元；在闪银平台欠款本金5634.26元；在安逸花平台欠款4057.18元，欠款本金共计154567.72元。被告人谭文龙在广发银行卡消费欠款金额合计81741.68元；在浦发银行卡消费欠款金额合计18015.53元；在交通银行卡消费欠款金额合计8500.75元；在华夏银行卡消费欠款金额合计13507.52元；在光大银行卡消费欠款金额22,536.87元；在民生银行卡消费欠款金额合计9999.83元，以上共计154302.18元。9.结婚登记审查处理表证实：谭文龙与彭某于2013年8月13日登记结婚，婚姻关系存续至今。10.微信转账记录、微信个人信息名片证实：2019年4月24日，陈某向谭文龙的微信账号（缘在菩提心）转账3000元。11.微信聊天记录、对账单证实：谭文龙在与李某交往期间以倒钱、登录账号查询方便使用为由借走银行卡、手机卡，并通过其持有的李某的身份证，以扫脸登录查询为由，在李某不知情的情况下通过小额贷款平台借贷。12.哈尔滨市道外区人民法院刑事判决书证实：2016年12月28日，谭文龙因犯抢夺罪被判处有期徒刑一年，缓刑一年。13.被告人谭文龙的供述供认上述事实。本院认为，被告人谭文龙冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大；虚构事实、隐瞒真相，骗取他人钱款，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪、诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，予以采纳。谭文龙犯数罪，应对其数罪并罚。其素有前科，应对其酌情从重处罚。谭文龙辩护人关于谭文龙的行为应认定为恶意透支信用卡的辩护意见，经查，涉案信用卡的合法持卡人为李某，谭文龙非信用卡的持卡人，恶意透支信用卡是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。谭文龙虚构事实、隐瞒真相骗取他人信用卡并使用的行为应认定为冒用他人信用卡，而非恶意透支。其辩护人的相关辩护意见与查明的事实及法律规定不符，不予采纳。谭文龙辩护人关于公诉机关指控的被告人涉案金额不准确，高额利息不应当计入犯罪金额的辩护意见，经查，在案证据网贷明细、信用卡消费明细、黑龙江建业会计师事务所有限公司专项审计报告均能证实公诉机关指控的犯罪金额不包含利息，其辩护意见与查明的事实不符，不予采纳。谭文龙到案后能如实供述犯罪事实，系坦白，且其当庭自愿认罪并表示愿意接受处罚，可对其从轻处罚。谭文龙家属已代其退缴被害人陈某经济损失，可对其酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款和第六十九条之规定，判决如下：一、被告人谭文龙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币5万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币3万元，决定执行有期徒刑六年八个月，并处罚金人民币8万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即刑期自2019年6月11日起至2026年2月10日止。罚金于判决生效后三十日内缴纳。）二、责令被告人谭文龙退赔被害人李某经济损失人民币308869.9元。三、被告人谭文龙家属代其退缴至本院的赃款人民币3000元移送执行，返还被害人陈某。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张以函人民陪审员  李健姿人民陪审员  李义杰二〇二〇年九月二十七日书 记 员  刘宁阳