海南省乐东黎族自治县人民法院   民事判决书   （2020）琼9027民初1323号   原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司，住所地：海南省琼中县营根镇海榆路169号。统一社会信用代码：91460000201726641A。   法定代表人：陈程，该公司董事长。   委托诉讼代理人：蔡昌晓，男，该公司职员。   被告：颜福高，男，1987年8月15日出生，汉族，住海南省乐东黎族自治县。公民身份号码：XXX。   被告：颜福利，男，1993年9月20日出生，汉族，住海南省乐东黎族自治县。公民身份号码：XXX。   原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司与被告颜福高、颜福利借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡昌晓到庭参加诉讼。被告颜福高、颜福利经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告颜福高立即偿还原告贷款本金48606.56元以及暂计利息3404.65元（利息以未偿还本金为基数，自贷款发放之日至2020年4月21日按年利率14.4%计算为3404.65元；自2020年4月22日至实际清偿之日按年利率14.4%计算），本息合计52011.21元；2.判令被告颜福利对上述债务本息承担连带清偿责任；3.判令由被告承担本案的诉讼费。事实和理由：一、原告与被告颜福高之间借贷关系事实清楚，并依法与被告颜福利办理了保证担保手续，原告依约发放了贷款。被告颜福高因种韭菜需要，于2017年11月21日向原告申请贷款50000元，还款方式为：按月结息，以单笔借据为准，借据金额1万元（含）以下的，可到期还本；借据金额1万元以上，须按年等额还本。贷款期限为120个月，自2017年11月21日至2027年11月21日，贷款年利率14.4%。被告颜福高与原告签订《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》，被告颜福利（系借款人担保人）以保证人的身份在合同上确认：自愿为借款人提供担保，承担连带还款责任，如借款人未按时还款，则对以上贷款本息的偿还承担连带担保责任。二、贷款发放后颜福高无力偿还贷款本息，经原告屡次催收仍未归还拖欠贷款本息，严重损害原告债权。被告颜福高自2019年12月21日起违反合同约定条款，出现拖欠贷款本息行为，原告多次上门催收，被告却以各种借口为由未按期归还贷款本息，根据双方签署的贷款合同第六条第（一）款：借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利引起的任何损失负责：1.连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的。2.违反国家法律法规使用贷款。3.不配合贷款人开展贷款管理工作。4.借款人出现影响贷款安全的不利行为或情形，包括不限于借款人死亡或宣告死亡、失踪或宣告失踪、生产经营出现严重困难，丧失劳动或经营能力、停业、歇业、注销登记、被吊销营业执照、从事违法活动、涉及重大诉讼或仲裁、财产被查封、扣押或被强制执行，或被依法立案查处、被采取处罚措施等。被告颜福高累计拖欠利息达3期以上，行为已构成严重违约。为保护原告的合法权益，维护金融资金的安全，原告依《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特提起诉讼，请求依法保护我方债权。   被告颜福高、颜福利未到庭，也未向本院提交书面的答辩意见及证据。   原告为其诉讼主张向法庭提交证据。经庭审认证，本院对原告提供的证据认定如下：证据1-2、俩被告身份证，证明各被告身份信息、被告主体适格。证据3-4、《海南省农村信用社“一小通”最高额贷款合同》和《个人借款申请表》，证明1.被告颜福高向原告借款系其真实意思表示，与原告签订的《贷款合同》合法有效；2.被告颜福利自愿为被告颜福高贷款提供连带责任保证担保，应当对上述借款承担连带清偿责任。证据5、借款人颜福高还款明细、拖欠明细，证明截至2020年4月21日被告拖欠贷款本金48606.56元及利息3404.65元的明细。本院认为，证据1-2，虽为复印件，但与原、被告签订的贷款合同上的身份信息均一致，真实性，本院予以确认。证据3-5，能互相印证原、被告借贷关系的相关事实，三性本院予以确认。   根据当事人的陈述，对本案证据的分析与认定，经审理查明的事实是：因种植韭菜需要，2017年11月21日原、被告签订《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》，约定：原告向被告发放最高额贷款50000元，贷款期限自2017年11月21日至2027年11月21日，担保人为颜福利。合同第一条中约定：全体担保人（含财政惠民一卡通持有人）愿意为全体借款人向贷款人的贷款提供最高额连带责任保证担保。合同第三条中约定：借款人按年14.4%向贷款人支付贷款利息和存入诚信保证金。1.贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%。2.贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%；其他按月正常还息的月份贷款年利率为11.88%，诚信保证金率为2.52%。3.贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率14.4%，诚信保证金率为0%。4.借款人按合同约定还本付息的，相当日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为8.4%，诚信保证金率为6%；超过日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%。……。合同第五条还款方式中约定：从贷款发放之日起，合同项下贷款依据实际贷款天数按日计息（日利率=年利率/360），按日计算诚信保证金；按月结息，结息日为每月的20日，以单笔借据为准，借据金额1万元（含）以下的，可到期还本，借据金额1万元以上的，须按年等额还本。……。第六条的贷款人权利义务中约定：借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息（含罚息、复利）及违约金、贷款人实现债权的费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的。（2）单笔贷款本金部分或全部逾期。……。因被告未按约定偿还贷款本息，原告向本院提起诉讼。   另查明，原告共向被告发放贷款50000元，被告已偿还本金1393.44元。截至2020年4月21日，被告共拖欠利息3404.65元，之后本息未还至今。   本院认为，本案的争议焦点是：1.原告请求被告偿还本金及利息的依据？2.被告颜福利是否承担连带清偿责任。   关于原告请求被告偿还本金及利息的依据问题。合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告颜福高因种植农作物需要向原告贷款，双方签订贷款合同，依法成立借款合同关系，合法有效，各方当事人应当按合同的约定行使权利和履行义务。原告已依约向被告颜福高发放贷款50000元，被告应按双方的约定偿还贷款本息。被告未按约定履行还款义务，应按约定向原告承担违约责任。截至2020年4月21日，被告共拖欠利息3404.65元，之后本息未还至今。按双方贷款合同约定，贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率14.4%；同时原告有权宣布贷款提前到期，要求被告清偿部分或全部贷款本息（含罚息、复利）及违约金、贷款人实现债权等费用。被告颜福高借款至今只偿还贷款本金1393.44元，已连续拖欠本息超过三期。原告请求被告颜福高偿还剩余贷款本金48606.56元（50000元-1393.44元）及截至2020年4月21日已拖欠的利息3404.65元，合计52011.21元；以未偿还的借款本金为基数，自2020年4月22日至贷款实际清偿之日止按年利率14.4%向原告支付利息，符合原、被告的合同约定，于法有据，本院予以支持。   关于被告颜福利是否承担连带清偿责任的问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”，被告颜福利作为涉案贷款的担保人，在贷款合同中约定对被告颜福高的债务承担连带保证责任，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付的费用。因被告颜福高违反合同约定，原告提前收回贷款，应视为涉案贷款已提前到期。原告请求被告颜福利对涉案债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。   被告颜福高、颜福利经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审判。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五、第二百零七，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、限被告颜福高于本判决发生法律效力之日起15日内一次性支付贷款本息52011.21元及利息给原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司（利息以未偿还的本金为基数，自2020年4月22日至实际清偿之日止，按照年利率14.4%计算）；   二、被告颜福利对被告颜福高的上述债务承担连带清偿责任。   本案受理费550.14元，由被告颜福高、颜福利共同负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。   审判员 蒙积姑      二〇二〇年九月十五日   书记员 纪新沅   附相关法律条文内容：   《中华人民共和国合同法》   第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。