福建省南安市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0583刑初715号 公诉机关福建省南安市人民检察院。 被告人苏文平，男，1976年8月28日出生于福建省南安市，汉族，初中文化，务工，住南安市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2020年1月12日被刑事拘留，同年1月14日被南安市公安局取保候审，同年6月1日经南安市人民检察院决定被取保候审，同年6月22日经本院决定被继续取保候审。现在家。 指定辩护人陈小华，福建竞得律师事务所律师。 南安市人民检察院以南检六部刑诉〔2020〕49号起诉书指控被告人苏文平犯信用卡诈骗罪，于2020年6月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。南安市人民检察院指派检察员李婷婷出庭支持公诉，被告人苏文平及其辩护人陈小华均到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2015年8月28日，被告人苏文平向中信银行申领了一张卡号为6226××××0309的中信银行信用卡，之后开始透支消费使用，2016年9月6日最后一次结清账户后，为维持自身资金的周转，办理“圆梦金”等业务继续透支消费。自2019年2月9日最后一次有效还款1991.99元人民币后，再无任何有效还款。截止自2020年1月，被告人苏文平使用该张中信银行信用卡恶意透支本金人民币52513.53元。逾期后，中信银行多次以短信、信函、上门等方式催收，但被告人苏文平超过三个月无有效还款。2020年1月12日13时许，南安市公安局民警到南安市××街道皇家滨城4栋一楼门口将被告人苏文平传唤至海联边防派出所调查，被告人苏文平到案后能自愿认罪。2020年1月14日，被告人苏文平家属代其偿还所欠中信银行信用卡欠款人民币72585.69元，并取得中信银行的谅解。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了被害人陈述、证人证言、勘验、检查、辨认笔录、物证、书证、被告人供述等证据。 公诉机关认为：被告人苏文平以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人苏文平到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；自愿认罪认罚，可以从宽处理。建议判处被告人苏文平有期徒刑六个月，并处罚金人民币20000元。 被告人苏文平对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议均没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出被告人苏文平到案后如实交代犯罪事实，自愿认罪认罚，有深刻的悔罪表现，是初犯、偶犯，积极缴纳罚金，其家属已代为偿还中信银行信用卡欠款，中信银行对被告人苏文平表示谅解，请求对被告人苏文平从轻处罚并适用缓刑。 经审理查明： 2015年8月28日，被告人苏文平向中信银行申领了一张卡号为6226××××0309的中信银行信用卡，之后开始透支消费使用，后因生意经营困难，无力还款，自2019年2月9日最后一次有效还款之后再无任何有效还款。截止2020年1月，被告人苏文平持该中信银行信用卡恶意透支本金人民币52513.53元。逾期后，中信银行多次以短信、信函、上门等方式催收，但被告人苏文平超过三个月仍不归还。 2020年1月12日13时许，南安市公安局民警到南安市××街道皇家滨城4栋一楼门口将被告人苏文平传唤至海联边防派出所调查。2020年1月14日，被告人苏文平家属代其偿还该中信银行信用卡欠款人民币72585.69元，并取得中信银行的谅解。 审理过程中，经委托南安市司法局审前社会调查，南安市司法局认为被告人苏文平适合纳入社区矫正。被告人苏文平向本院预交罚金人民币20000元。 上述事实有经庭审质证、确认的被害单位代表张少剑的陈述，证人苏某的证言，中信银行信用卡中心报案材料、账单、分期情况账单、情况说明、个人身份识别凭证、信用卡申请表、身份证复印件、个人照片，催收历史记录表、整付零寄交寄清单、公安通报通知函、法院起诉警告函、上门催收照片及说明、短信发送查询记录、中国邮政给据邮件查询结果、中信银行信用卡消费分期产品介绍及收费细则，还款说明、中国建设银行客户回单、谅解书，个人信用报告、税务登记表、纳税记录单，到案经过报告书，户籍证明、户籍信息，被告人苏文平的供述等证据证实，足以认定。 本院认为：被告人苏文平以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予依法惩处。公诉机关的指控成立。被告人苏文平归案后能如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，可以从轻处罚。被告人苏文平已归还其透支的全部本金，并取得被害单位谅解，可以酌情从轻处罚。辩护人提出的辩护意见适当，予以采纳。公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条第一款的规定，判决如下： 被告人苏文平犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  李炳南 人民陪审员  王秀英 人民陪审员  黄晋邓 二〇二〇年九月二十一日 法官 助理  洪爱娥 书 记 员  黄安顺 附：本案适用的主要法律和司法解释条文 一、《中华人民共和国刑法》 1第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： 2（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； 3（二）使用作废的信用卡的； 4（三）冒用他人信用卡的； 5（四）恶意透支的。 6前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 7盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。8第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 9被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 10犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 11第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： 12（一）犯罪情节较轻； 13（二）有悔罪表现； 14（三）没有再犯罪的危险； 15（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 16宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 17被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 18第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 19有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 20缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 “恶意透支”。1第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 2对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 “以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：3具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： 4（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； 5（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； 6（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； 7（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； 8（五）使用透支的资金进行犯罪活动的； 9（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 10第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 三、《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。