宁夏回族自治区中宁县人民法院民事判决书（2020）宁0521民初1103号原告：中某。负责人：李某1。委托诉讼代理人：张某，住宁夏回族自治区中宁县。代理权限为特别授权。被告：周某，住宁夏回族自治区中宁县。被告：李某2，住宁夏回族自治区中宁县。被告：马某，住宁夏回族自治区中宁县。原告中某诉被告周某、李某2、马某金融借款合同纠纷一案,本院于2020年4月16日立案后,依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张某到庭参加诉讼，被告周某、李某2、马某下落不明，本院向其公告送达了开庭传票及相关法律文书，在公告确定的开庭时间，被告周某、李某2、马某未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告周某、李某2偿还原告分期贷款本金199338.45元，手续费18000.06，利息及滞纳金60463.03元，共计277801.54元(利息及滞纳金算至2020年2月7日，2020年2月7日之后利息继续主张至贷款还清为止)；2、被告马某对被告周某信用卡分期借款本金149342.13元，利息34596.06元，手续费18000.06元，共计201938.25元承担连带清偿责任；3、原告对被告周某、李某2的抵押物拍卖、变卖享有优先受偿权；4、分期借款本息及手续费201938.25元的案件受理费由被告周某、李某2、马某连带承担；信用卡透支消费借款本金及利息75863.29元的案件受理费由被告周某、李某2承担。事实及理由：2015年2月1日，被告周某向原告申请信用卡一张，卡号为×××，授信金额50000元。2018年4月10日挂失补卡，卡号×××。截止2020年2月7日，被告周某尚欠本金49996.32元，利息25866.97元，共计75863.29元未按期归还。2017年4月26日，被告周某向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务担保借款，用于购买车辆，被告马某、李某2提供保证担保，授信金额200000元，分期手续费24000元，分期期数36期，每期应还本金5555.55元，手续费666.66元。2017年4月28日，被告周某将授信金额200000元转入中宁县东盛汽车销售服务有限公司9367001040001187账户，购买了黑色福特越野车，车牌号×××，于2017年5月11在中卫市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记。汽车分期办理成功后被告周某偿还了本金50657.87元，分期手续费5999.94元。截止2020年2月7日尚欠本金149342.13元，利息34596.06元，分期手续费18000.06元，共计201938.25元未返还。原告多次找被告周某及担保人李某2、马某催收均无果。原告为证实其主张的事实，向法庭提交《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份、金穗贷记卡申请表一份、身份证、户口薄、结婚证复印件各一份、贷记卡消费清单一份、车辆登记证明一份，拟证实被告周某、李某2系夫妻关系。2015年2月1日被告周某向原告申请信用卡，授信金额为50000元，截止2020年2月7日尚欠本金及利息75863.29元未返还及被告周某申请办理金穗信用卡专项商户分期业务担保借款20万元，用于购买车辆，并有被告马某提供保证担保，车辆办理抵押登记的事实。被告周某、李某2、马某未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据材料。对原告向法庭提交的证据，经审核，该证据来源合法，内容真实，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以认定。本院经审理认定事实如下：被告周某、李某2系夫妻关系。2015年2月1日，被告周某向原告申请信用卡一张，卡号为×××，授信金额50000元。2018年4月10日挂失补卡，卡号×××。截止2020年2月7日被告周某尚欠本金49996.32元，利息25866.97元，共计75863.29元未返还。2017年4月28日，被告周某向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务担保借款，双方签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定分期资金用途为办理指定商户分期业务，用于在中宁县东盛汽车销售服务有限公司购买福特锐界2016款SUV一辆，价格为281800元，分期金额为20万元，分期手续费率为12%，分期手续费金额为24000元，分期期数为36期，被告周某使用卡号为×××的信用卡偿还分期资金，由被告马某提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保全期间为每期账单到期还款日起二年，并以购买的车辆进行抵押，担保范围包括分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等实现债权和担保权的一切费用，借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人）和保证担保的，原告可就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任等内容，被告马某在保证人处签名捺印，被告周某、李某2在抵押人处签名捺印。合同签订后，被告周某将授信金额200000元转入中宁县东盛汽车销售服务有限公司9367001040001187账户，购买了黑色福特越野车，车牌号×××号，于2017年5月11在中卫市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同履行过程中，被告周某返还了本金50657.87元，分期手续费5999.94元。截止2020年2月7日尚欠分期本金149342.13元，利息34596.06元，分期手续费18000.06元，共计201938.25元未返还。被告马某亦未承担保证责任。本院认为，原、被告之间的信用卡借贷关系成立，双方签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》合法有效，依法应予保护。原告按照约定向被告发放中国农业银行金穗贷记卡，并于被告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告周某透支后未按期返还借款和分期借款，被告李某2作为被告周某的妻子，应对被告周某与其共同生活期间的债务承担共同偿还责任，被告李某2未尽共同偿还义务，均属违约行为，应承担相应的法律责任，故对原告要求被告周某、李某2返还透支借款本金49996.32元及利息25866.97元（计算至2020年2月7日）和分期借款本金149342.13元，利息34596.06元（计算至2020年2月7日）、手续费18000.06元，共计277801.54元的诉讼请求予以支持。被告周某、李某2用其购买的×××福特锐界汽车为2017年4月28日分期借款设定抵押，并办理了抵押登记，该抵押行为成立，合法有效，故对原告要求用被告周某、李某2购买的×××福特锐界汽车以折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权的诉讼请求依法予以支持。被告马某为被告周某分期借款提供保证担保，应对分期借款本息及分期手续费承担连带清偿责任。被告周某、李某2、马某经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周某、李某2于本判决生效之日返还原告中国农业银行股份有限公司中宁县支行信用卡透支借款本金49996.32元及利息25866.97元（计算至2020年2月7日）；分期借款本金149342.13元，利息34596.06元（计算至2020年2月7日），手续费18000.06元，共计277801.54元，并按合同约定利率承担自2020年2月8日至借款本金清偿完毕之日的利息；二、被告周某、李某2如不能按期偿还分期借款本金、利息和手续费，原告中国农业银行股份有限公司中宁县支行对被告周某、李某2抵押物以折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；三、被告马某对分期借款本金、利息及手续费承担连带清偿责任。被告马某承担保证责任后可依法向被告周某、李某2行使追偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5467元，公告费480元，共计5947元，由被告周某、李某2、马某连带承担4809元，由被告周某、李某2承担1138元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。审判长 顾学文人民陪审员 杨 霞人民陪审员 王振南二〇二〇年九月二十五日书记员 李 丹附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开审理。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。