广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初17244号原告：中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇新马路A51号，统一社会信用代码91440606730485956L。负责人：胡智强。委托诉讼代理人：罗丽红，广东明途律师事务所律师。被告：冯兆宝，男，1973年4月11日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区************，公民身份号码****************。被告：郭瑞芳，女，1974年4月11日出生，汉族，住广东省广州市番禺区***********，公民身份号码****************。原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行诉被告冯兆宝、郭瑞芳信用卡纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗丽红到庭参加诉讼，被告冯兆宝、郭瑞芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告冯兆宝立即向原告清偿信用卡本金110899.69元及至实际清偿之日止的利息、费用（暂计至2019年9月10日，尚欠利息96.37元、逾期还款违约金162.25元，此后利息按日利率万分之五计算，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）；2.被告郭瑞芳对冯兆宝的上述债务承担连带清偿责任；3.两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年2月27日被告冯兆宝在原告处递交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》（以下简称分期申请表），开办卡号为**************的金穗贷记卡，并同意接受《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）和《“易百分”分期业务细则》（以下简称分期细则）。原告与被告郭瑞芳签署了《金穗信用卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，被告郭瑞芳为共同还款人。被告冯兆宝申请分期金额为**0000元，被告冯兆宝分期付款用途为个人消费，分期期数为60期，每期分期手续费为分期本金的0.6%，原告可根据实际情况进行调整。领用合约4.1款约定，透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（被告）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。原告按月计收复利。领用合约4.2款约定，对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由原告区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知被告。领用合约4.3款约定，被告未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。分期细则第二条约定，分期资金为申请人在本合同项下使用贷记卡透支借款的资金总额。贷记卡一个账单期为分期期数中的一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算。分期手续费如为分期支付，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费保留分位金额作为当期应付分期手续费，分位后的金额计入最后一期一并偿还；分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。分期细则第五条约定，每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，被告在贷记卡当期账单还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，被告应按金穗贷记卡领用合约的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他相关费用。分期细则第十一条约定，被告未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中的任何一项，原告有权提前收款分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视被告还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用。两被告领取金穗贷记卡后未按期还款，截止2019年9月10日，被告尚欠本金110899.69元、利息96.37元、逾期还款违约金162.25元，合计为111158.31元。综上，为维护原告的合法权益，特提起本案诉讼，恳请贵院判如所请。原告在诉讼中提供了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务细则》《专项商户分期业务共同还款责任承诺书》《法律文书送达地址确认书》、个人业务凭证、支付委托书及催收账户交易历史记录等证据，以证明其主张的事实。经审查，被告冯兆宝、郭瑞芳无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院对原告提供的证据予以采信，并对原告起诉主张的事实予以认定。另查明以下事实：2018年3月16日，原告将被告冯兆宝分期偿还的150000元贷款金额记入其账号为************142的贷记卡上。同日，原告将分期的款项汇入到被告冯兆宝指定的账户中，每期还款的本金为2500元，账单日为每月的10日。原告一次收取了被告的分期手续费22500元。案涉的贷记卡领用合约约定利息按照日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计算。2018年2月27日，被告郭瑞芳向原告出具了《专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，被告郭瑞芳承诺对被告冯兆宝本案债务承担共同还款责任。因被告冯兆宝未按约偿还分期的款项，原告于2020年*月3日向本院提起诉讼。另，2018年2月27日，被告郭瑞芳向原告出具了《法律文书送达地址确认书》，确认了有效送达地址及送达之日的确定标准。两被告于2020年7月15日收到起诉状副本。截止至2020年*月15日，被告尚欠本金102368.61元、利息7035.32元、违约金5449.02元。本院认为，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》系被告冯兆宝、郭瑞芳与原告在自愿、平等的基础上签订，其内容并未违反法律禁止性规定，合法有效，故其对双方当事人均具有法律约束力。原告作为贷款人依约向两被告提供了贷款，两被告应当按照合同约定如期还款。现两被告在原告起诉前多个还款日均未能按时足额偿还到期的借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。由于两被告上述违约行为，依照双方约定原告有权要求被告提前归还“易百分”分期业务项下全部借款本息，又因原告并无证据证明其在起诉前已向两被告送达要求提前还款的通知，因此，本院以本案起诉状副本送达之日即2020年7月15日为合同项下的借款期限届满日。关于借款的本息及违约金。因“易百分”分期业务项下的全部借款已提前到期，两被告应当向原告全额清偿截止至2020年7月15日尚欠的本金102368.61元、利息7035.32元、违约金5449.02元，此后的利息以所欠的本金为基数，按约定的透支利率日万分之五计算，且两被告没有举证亦没有到庭抗辩其偿还信用透支款项的具体情况，故对于原告的上述诉请，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。由于原告要求被告一次性清偿了案涉所有债务，不存在按月最低还款的情形，故原告主张之后的违约金仍按月最低还款额未偿还部分的5%计收，于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告冯兆宝、郭瑞芳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行清偿贷款本金102368.61元、违约金5449.02元及利息（利息暂计至2020年7月15日止为7035.32元，此后的利息以本金102368.61元为基数，按日利率万分之五计至实际清偿之日止)；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为1261.59元，保全费1075.79元，共计2337.38元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行负担37.38元，被告冯兆宝、郭瑞芳负担2300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  何序明二〇二〇年九月二十三日书记员  李金莲