成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0108民初9162号 原告：中国工商银行股份有限公司成都沙河支行，营业场所成都市一环路东二段108号。 负责人：舒畅。 委托诉讼代理人：任婧媛，女，系支行员工，一般授权。 被告：陈龙，男，汉族，1988年3月1日出生，住黑龙江省肇州县。 原告中国工商银行股份有限公司成都沙河支行（以下简称：工行沙河支行）与被告陈龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行沙河支行的委托诉讼代理人任婧媛到庭参加了诉讼。被告陈龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行沙河支行向本院提起诉讼请求：1．依法判令被告陈龙偿还工行沙河支行借款本金542788.06元及相应利息8542.68元（其中利息8412.02元、复息94.6元、罚息36.06元，利息暂算至2019年9月12日，具体金额应算至被告陈龙结清所有贷款本息之日）；2．依法判令原告对处置被告陈龙抵押物（成都市成华区桂林××路××号××栋××单元××楼××号，建筑面积106.43平方米的房屋）所得享有优先受偿权；3．依法判令为实现债权而支付的诉讼费、保全费、评估费、公告费等费用由被告陈龙负担。庭审中，工行沙河支行明确，复息即复利系以未归还的利息为基数计算，罚息系以未归还的本金为基数计算。事实与理由：2017年6月1日，陈龙与工行沙河支行签订编号为“［住］字［工］行［沙河］支行［2017］年［857041］号”的《个人购房借款／担保合同》，贷款金额560000元，贷款期限30年，贷款品种为个人购置住房贷款，贷款用途为购房，贷款到期日2047年6月1日，陈龙用其所购买的位于成都市成华区桂林××路××号××栋××单元××楼××号，建筑面积106.43平方米的房屋，向工行沙河支行提供抵押担保，至今已办妥预抵押登记手续。借款合同签订后，工行沙河支行即按合同约定向陈龙发放了贷款，全面履行了合同义务，陈龙却未能按期足额还款。截至2019年9月12日，被告共欠原告借款本金542788.06元，利息8542.68元。贷款发生欠款后，经工行沙河支行多次催收，陈龙仍未履行还款义务，已违反合同约定，在陈龙不能清偿贷款本息的情况下，工行沙河支行有权对其为贷款所提供的抵押物进行处置，并对变现所得享有优先受偿权。 被告陈龙未答辩，未举证，未质证。 经审理查明，2017年6月1日，工行沙河支行（贷款人）、陈龙（借款人、抵押人）签订了《个人购房借款／担保合同》，约定工行沙河支行向陈龙发放个人购置住房贷款560000元用于购买成都市成华区桂林××路××号××栋××单元××楼××号，建筑面积106.43平方米的房屋，本笔贷款的担保方式为抵押、保证，贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算，月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息；陈龙授权工行沙河支行将贷款一次性划入绿地集团成都中龙房地产开发有限公司的账户；陈龙未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。该合同第二部分约定陈龙连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工行沙河支行有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求陈龙立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；陈龙自愿向工行沙河支行提供抵押担保，抵押物为《抵押物清单》中载明的成都市成华区桂林××路××号××栋××单元××楼××号，建筑面积106.43平方米的房屋，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 《个人购房借款/担保合同》签订当天，工行沙河支行按约向陈龙发放贷款560000元。2017年6月23日，案涉房屋办理预抵押登记，抵押权人为工行沙河支行。 庭审中，工行沙河支行称，陈龙于2018年12月1日第一次逾期，之后于2019年2月5日结清了欠款，自2019年3月1日起逾期至今；并提交案涉贷款《个人贷款逾期归还查询结果》以及账户交易明细，该查询结果及交易明细显示，案涉贷款实际执行利率为年利率4.655%，截至2019年9月12日，陈龙尚欠贷款本金542,788.06元、利息8,412.02元、复利94.6元、罚息36.06元。 上述事实，有原、被告身份信息，《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、账户交易明细、金融信息网查询信息等证据，以及当事人当庭陈述在案证实。 本院认为，工行沙河支行与陈龙之间签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，内容合法有效，双方均应按照约定履行各自义务。工行沙河支行已经按约履行了借款义务，陈龙应当按约归还借款。《个人购房借款/担保合同》、《个人借款凭证》对借款期限、利息、复利、罚息及违约责任等均进行了明确约定，陈龙多次未按期足额归还的行为已构成违约，依照合同约定，工行沙河支行有权提前收回借款并要求被告按约偿还剩余贷款本金。结合工行沙河支行在庭审中提交的案涉贷款信息，本院综合认定该笔债权提前到期日期为2019年9月12日，债权提前到期后将不再产生期内利息。对于工行沙河支行主张的截止2019年9月12日，陈龙尚欠的本金及利息、复利、罚息金额，因陈龙未当庭进行抗辩亦未举证予以反驳，故本院对此予以确认。对于工行沙河支行要求陈龙偿还剩余借款本金542,788.06元并支付欠付利息以及按照合同约定支付罚息、复利之诉请，于法有据，本院予以支持。鉴于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本院确认本案按双方约定的实际执行利率为标准计算。 关于工行沙河支行主张的评估费、公证费等实现债权费用，因其未提交证据证明该项费用实际已发生，故本院对其该项诉讼请求依法不予支持。 关于工行沙河支行主张的抵押房屋优先受偿权，因该房屋尚未办理抵押登记，工行沙河支行并未享有抵押权，故对工行沙河支行要求就案涉房屋优先受偿的请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈龙于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司成都沙河支行归还借款本金542,788.06元及截至2019年9月12日的利息8,412.02元、复利94.6元、罚息36.06元； 二、被告陈龙于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司成都沙河支行支付自2019年9月13日起至借款实际清偿之日止的罚息（以借款本金542,788.06元为基数，按年利率6.9825%计算至借款本金还清之日止）、复利（以所欠利息为基数，按年利率6.9825%计算至利息付清之日止）； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都沙河支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9,313元，公告费600元，由被告陈龙负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  苑 颖 人民陪审员  吴琪玲 人民陪审员  陈远征 二〇二〇年九月三十日 书 记 员  王 赟