文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初40523、40563、40626号原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市福田区益田路6003号荣超商务中心A栋05整层、06整层、11至14整层、23至26整层、35至38层整层，统一社会信用代码914403004557663795。负责人王业，行长。委托诉讼代理人陈子煌，广东嘉得信律师事务所律师。被告郑浩等三人（各案被告及身份信息详见附表一）。上列原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行与各被告信用卡纠纷三案，本院于2020年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈子煌、被告郑浩、程竹生、何根清均到庭应诉，本院依法开庭审理。三案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：1.各被告偿付原告信用卡欠款本金、利息、违约金及分期手续费等其他费用【本金、利息、违约金、分期手续费等各项费用数额详见附表二，此后按《领用协议》之规定计至清偿之日止）；2.各被告承担各案全部诉讼费用。事实与理由：被告郑浩等三人分别在原告处申领信用卡消费后，拖欠信用卡欠款未还，经原告多次催促，被告三人仍不归还。被告郑浩当庭答辩称：因患有疾病，经济困难无力偿还信用卡欠款，同时，提交了出院记录、门诊病历（复诊）、疾病诊断证明书、情况说明作为证据，其表示自行前往法院开庭，希望原告给予还款时间。被告程竹生当庭答辩称：欠款属实，相关费用按法律规定收取。被告何根清当庭答辩称：对欠款本金无异议，消费额度无故减少。经审理查明：涉案“信用卡领用协议”载明：各卡种年费（详见中国建设银行信用卡收费项目及标准）；境外取现手续费：通过VISA、万事达卡，JCB或其他非银联网络取现，取现金额的3%，最低3美元或3欧元；通过带有银联受理标识的ATM取现，12元+取现金额的1%，其中按取现金额的1%计算的部分最低为2元；境内取现手续费：取现金额的1%，最低2元，最高100元；损坏换卡手续费为20元/卡；挂失手续费为50元/卡，挂失补发新卡免补卡手续费；各被告在对账单规定的到期还款日前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款期，否则原告自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；各被告提取现金时，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，原告自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；各被告未在到期还款日前偿还全部欠款的，全部应还款项（含各被告已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息；各被告未在到期还款日前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低1美元或5元人民币；原告有权依据国家有关规定及业务需要对相关使用指南、《收费项目及标准》及中国建设银行信用卡章程进行调整，正式对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知各被告，信用卡的所有收费项目及标准，均以原告最新公告为准。原告在其官方网站上公布有不同信用卡办理不同分期付款业务时，相应的分期手续费收费标准及其他细则。所有分期付款业务均规定需由持卡人申请，并经原告审批通过后方可办理，主要的分期付款业务包括：账单分期、现金分期，具体分期付款业务及手续费收费标准在各分期业务约定条款中有明确的约定。持卡人分期业务的本金分摊额及手续费用计入每月信用卡账单的“本期应还额”，如逾期还款，银行将依照信用卡“领用协议”计收相应利息、违约金等费用。本院认为：各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告发放信用卡，该行为经双方签署的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向各被告发放了信用卡，并对部分被告提供了约定的金融服务（即各类现金分期、消费分期等业务）。各被告在使用中消费透支，但未能全部偿还透支款项，已经构成违约。根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、杂费、滞纳金/违约金（鉴于滞纳金、违约金的计收标准一致，在本案判项中一并表述）、分期手续费。但原告对其所主张的上述费用中含有金融消费贷款所产生的部分费用未作区分，且其利息及违约金计收标准过高，本院酌定予以调整，确定利息、滞纳金/违约金、杂费及分期手续费的计收总计应不超过以欠款本金为基数按年利率24%计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、各被告应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行欠款本金、利息、滞纳金/违约金、杂费、分期手续费【详见附表二，暂计日之后的利息、滞纳金/违约金按协议约定、原告《关于调整信用卡项目服务项目的公告》及中国人民银行的规定计至款项付清之日止，但利息、滞纳金/违约金、杂费及分期手续费的计收总计应不超过以欠款本金为基数按年利率24%计算】；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费、财产保全费（详见附表二，已由原告预交），由各被告负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 魏 巍二〇二〇年九月三十日书记员 陈斯昕附表二：            序号              案号              被告              案件相关事实                            裁判结果（单位：元）                  卡号              暂计日              原告诉请欠款总额（单位：元）              本金              利息              分期      手续费                    杂费              滞纳金/违约金                    受理费                    保全费                  1              40523号              郑  浩              6259653512147506              2020/3/10              9739.19              7481.49              1209.27              179              0              869.43              25              0                  2              40563号              程竹生              4895920350388442              2020/3/6              33989.65              26521.84              2879.14              2379.47              0              2209.2              324.87              359.89                  3              40626号              何根清              6259653550547781              2020/3/6              22130.82              15755.32              3993.66              580.3              9元              1783.54              176.52              0