福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0181民初3837号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，该信用卡中心总裁。 委托诉讼代理人：陈江彬，福建世好律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：蔡文惠，福建世好律师事务所执业律师。 被告：林常景，男，1976年10月17日出生，汉族，住福建省福清市。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称：民生银行信用卡中心）与被告林常景信用卡纠纷一案，本院于2020年6月15日立案受理本案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点实施工作的决定》，依法适用普通程序由审判员独任公开开庭进行审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人陈江彬与被告林常景到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告其信用卡全部欠款合计368975.08元，其中本金307843.83元，利息22534.3元，费用38596.95元（费用含手续费、年费、违约金），利息、费用暂计至2020年05月12日，此后的利息、费用按领用合约规定计算至被告实际清偿欠款之日止；2、被告赔偿原告因实现债权所支出的律师费4000元；3、被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：2018年6月15日，被告向原告申请办理中国民生银行信用卡，并填写了中国民生银行信用卡申请人声明，同意遵守民生银行信用卡领用合同（协议）的各项规则。依被告申请，民生银行信用卡中心经审核为被告办理发放了民生银行信用卡，账号为×××33，卡号为6226××××6079，被告开通了该信用卡并进行透支消费，但其未能按时、足额还款，截至2020年5月12日，被告共欠信用卡欠款合计为368975.08元，其中本金307843.83元，利息19151.71元，费用38596.95元，应收未收利息3382.59元，原告虽经多次催讨，但被告拒不还款，依约已构成严重违约。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：1、信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内；2、除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。3、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋分期分摊资金100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待期，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其所持有的各卡的最低还款额的总和。4、预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。5、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付违约金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。6、持卡人应承担本行因催收欠款及行使权力所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。7、本行对本合约进行修改或增减／变更服务内容及方式的，将对外发布公告，自本行公布之日起45个自然日后，公告事项即生效，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容。本行公布的，在持卡人申请人以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均适用于持卡人。综上，原告为维护自身合法权益，故诉至法院。 被告林常景辩称，原告陈述的借款事实及所欠本金无异议，但利息、违约金等过高，利息、违约金等相加已超过国家规定的上线月利率2%的规定；律师费应当由原告自行承担。被告希望能够与原告方进行协商。 经审理本院认定，原告民生银行信用卡中心所诉借款情况属实。 另查明，被告林常景未按照合同约定偿还民生银行卡号为6226××××6079信用卡借款本息，截止2020年8月13日尚欠原告民生银行信用卡中心本金307001.93元及利息、费用。 以上事实，有原告提供的中国民生银行信用卡申请人声明、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、历史交易明细表、客户催收记录明细表、客户基本信息及欠款余额表、委托代理合同等证据及原、被告的庭审陈述为证。 本院认为，原告民生银行信用卡中心与被告林常景签订的中国民生银行信用卡申请人声明、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，是双方当事人的真实意思表示，该合同内容合法有效，具有法律约束力。此后，原告依约向被告林常景已履行合同的义务，但被告林常景未能按约偿付信用卡透支本息，已构成违约，截止2020年8月13日，被告林常景尚欠原告信用卡（卡号为6226××××6079）透支本金307001.93元及透支利息、费用，应当依照合同约定承担违约责任。原告关于被告林常景清偿拖欠透支本金、利息、费用的诉求，符合双方的合同约定，本院予以支持，但利息、费用总计不超过年利率24%；关于原告主张被告支付违约金问题，鉴于案涉《中国民生银行信用卡领用合约》未对持卡人违约逾期还款是否收取违约金做出约定，原告主张民生信用卡中心对合约中新增违约金，并已在中国民生银行信用卡中心官方网站进行公告，根据合同约定应当视为双方对违约金进行约定，本院根据现有案涉证据无法认定双方对是否收取违约金另行做出约定，故原告的该项主张于法无据，本院不予支持。关于原告主张被告支付其律师代理费4000元,鉴于案涉的律师费尚未实际支出，且未符合委托代理合同约定的律师代理费支付条件，故原告的该项主张，本院不予支持；原告可待该律师代理费实际发生后，另行向被告主张。被告林常景经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点实施工作的决定》的规定，判决如下： 一、被告林常景应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心借款本金307,001.93元及利息、费用（按涉案《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定标准计至款项还清之日止的利息、费用，但利息、费用不得超过年利率24%的上限）； 二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6895元，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担652元（已交纳），被告林常景负担6243元，款限本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  谢志民 二〇二〇年九月十四日 书记员  林津津