山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初1297号   原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司。   负责人：张某。   委托诉讼代理人：王某，泰和泰（太原）律师事务所律师。   委托诉讼代理人：杨某，泰和泰（太原）律师事务所律师。   被告：程某，住太原市。   被告：丁某，住太原市。   原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告程某、丁某保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人王某、杨某、被告程某到庭参加诉讼。被告丁某经合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。   原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告丁某偿还原告全部赔偿款项51281.69元、未付保费4757.26元，共计56038.95元及违约金（以56038.95元为基数从2016年11月25日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算）；2.判令被告程某对上述各项费用承担连带还款责任；3.判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告丁某因经营所需向中国光大银行股份有限公司太原北城支行借款，于2015年8月25日与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类为人保小额信用贷款，约定由中国光大银行股份有限公司太原北城支行向被告丁某发放贷款人民币70000元整，并且约定将贷款发放至被告丁某在该行开立的指定账户内。同时，被告丁某向原告投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行，约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按照每日千分之一计算，向保险人缴纳违约金。被告程某作为被告丁某的配偶，应当就夫妻共同债务向原告支付赔偿款项、保险费并承担违约责任。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原北城支行依约履行发放贷款的义务，被告丁某多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。2016年11月25日，原告依约向中国光大银行股份有限公司太原北城支行支付代偿款51281.69元，后该行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。依照保险合同的约定，被告的持续拖欠行为已构成严重违约，原告可要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼，望判如所请。   被告程某辩称，原告起诉的事实是事实，所有资料里都没有被告程某签字，被告程某不应该承担连带责任。   被告丁某未答辩，也未提供证据。   经审理查明，2015年8月11日，被告丁某向原告投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行，约定保险金额为78214.18元，保险费为42817.68元，保费每月按时缴纳1189.38元，并特别约定了保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按照每日千分之一计算，向保险人缴纳违约金，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年8月25日，被告丁某与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定贷款种类为人保小额信用贷款，贷款用途为经营用途，贷款金额为70000元，并约定将贷款发放至被告丁某在该行开立的指定账户内，贷款期限为36个月，即从2015年8月25日至2018年8月25日，年利率为7.35%，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原北城支行于2015年8月25日向被告丁某发放贷款70000元。被告丁某多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。2016年11月25日，原告依约向中国光大银行股份有限公司太原北城支行支付代偿款51281.69元，该行于2017年4月12日向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》。另，被告丁某尚欠原告保费4757.26元。被告丁某、程某于2014年登记结婚，于2017年协议离婚。   上述事实有当事人提供的《个人贷款合同（无担保条款）》、中国光大银行太原分行北城支行贷款借据、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、代偿债务与权益转让确认书等证据及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，被告丁某向原告投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行，事实清楚，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，被告丁某未按《贷款合同》约定履行还款义务，导致保险事故发生，原告按约向被保险人中国光大银行股份有限公司太原北城支行支付代偿款51281.69元，被告丁某应按约定向原告支付全部代偿款项和未付保费及违约金。故原告诉请被告丁某偿还全部赔偿款项51281.69元、未付保费4757.26元及违约金,具有事实和法律依据，本院予以支持；双方约定违约金以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按照每日千分之一计算，现原告主张以56038.95元为基数从2016年11月25日起按年利率24%计算违约金，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告程某对上述债务承担连带还款责任的诉求，因案涉合同均无被告程某的签名，案涉合同约定贷款用途为经营用途，原告未能证明该笔贷款用于夫妻共同生活，故原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告丁某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：   一、被告丁某于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司支付代偿款51281.69元、未付保费4757.26元，并支付违约金(从2016年11月25日起以56038.95元为基数，按年利率24%计算至实际履行之日止)；   二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1201元，由被告丁某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。   审 判 长 贾凝琴   人民陪审员 蒋桂香   人民陪审员 李 刚     二〇二〇年九月二十九日   法官 助理 张 彬   书 记 员 史 薇   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国保险法》   第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。   前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。   保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法院许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》   第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。