河南省辉县市人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0782民初3516号原告：李秋福，男，1945年7月5日出生，汉族，住河南省辉县。原告：王秀珍，女，1949年5月9日出生，汉族，住址同上。原告：付小明（曾用名郭明利、郭小明），女，1969年5月4日出生，汉族，住河南省辉县。原告：李博文，男，1993年1月3日出生，汉族，住址同上。四原告共同委托诉讼代理人：张文涛，河南百泉律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：中国人寿保险股份有限公司河南省分公司，住所地：郑州市花园路52号。统一社会信用代码:91410000869975138L。负责人：朱海涛，总经理。委托诉讼代理人：张莹，河南牧野律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告李秋福、王秀珍、付小明、李博文与被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告付小明、李博文，原告李秋福、王秀珍、付小明、李博文的共同委托诉讼代理人张文涛，被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司的委托诉讼代理人张莹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李秋福、王秀珍、付小明、李博文向本院提出诉讼请求：1.要求被告立即支付原告身故保险金186285元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：1.2018年4月26日，李全辈在被告处购买了一份国寿祥瑞终身寿险，保险合同号为：2018410700546015191621，生效日期为2018年4月27日，身故保险金为60000元。2.2018年9月29日，李全辈在被告处购买一份国寿祥瑞终身寿险，保险合同号为201841070054611555644，生效日期为2018年9月30日，身故保险金为60000元。3.2019年3月30日，李全辈在被告处购买了国寿福终身寿险（臻享版），保险合同号为：2019410700SI201506017，生效日期为2019年3月31日，身故保险金额64000元。4.2018年6月27日，李全辈在被告处购买了国寿百万如意行两全保险，保险合同号为2018410700564015313256，生效日期为2018年6月28日。5.2018年9月28日，李全辈在被告处购买了国寿鑫禧宝年金保险，保险合同号为2018410700574115551887，生效日期为2018年9月29日。6.2018年9月29日，李全辈在被告处购买了国寿鑫禧宝年金保险，保险合同号为2018410700574115553830，生效日期2018年9月30日。后李全辈依约向被告支付了保费，2019年4月10日，被保险人李全辈身故。原告作为李全辈的第一顺序继承人向被告提出理赔申请，但是被告拒不支付保险金，现依法起诉，请求查明事实，支持原告诉求。被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司辩称，1.本案投保人李全辈故意不履行如实告知义务，××投保，该隐瞒事项足以影响保险人决定是否同意承保，因此保险人对投保人的故意隐瞒行为不承担保险责任并且不退还保险费。2.李全辈作为经过专业培训的保险代理人，在为自己投保过程中，理应带头遵守保险职业道德，李全辈的保险业务知识和注意义务均高于普通人，应当明知保险人所设定问题的重要性，以及未如实回答问题的严重后果，××的情况下，故意不履行如实告知义务，违反了《合同法》第6条诚实信用原则和《保险法》第5条诚实信用原则，违反了《保险法》第16条如实告知义务的相关规定，故我公司请求法院判决解除双方的保险合同，不承担保险责任并不退还保费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过开庭审理，组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，四原告提供的四原告身份证复印件4份、2020年5月13日辉县市高庄乡前郭雷村民委员会出具的身份关系证明1份、原告付小明结婚证复印件1份、户口本复印件3页、2019年4月18日辉县市高庄乡前郭雷村民委员会证明1份、辉县市公安局高庄派出所出具的李全辈死亡注销证明1份、辉县市第四人民医院2019年4月10日李全辈诊断证明书1份，被告提供的中国人寿保险股份有限公司辉县支公司2020年8月18日出具的李全辈入职证明1份、辉县市第二人民医院2014年1月份李全辈住院病历两页，予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，即：四原告提供的李全辈中国人寿APP手机截图6份（分别是：⑴2018年4月26日，保险合同号2018410700546015191621，产品名称国寿祥瑞终身寿险，投保人和被保险人均为李全辈。生效日期为2018年4月27日，保险金额60000元；⑵2018年9月29日，保险合同号201841070054611555644，产品名称国寿祥瑞终身寿险。投保人和被保险人均为李全辈。生效日期2018年9月30日，保险金额60000元。⑶2019年3月30日，保险合同号2019410700SI2015206017，产品名称国寿福终身寿险（臻享版）。投保人和被保险人均为李全辈，生效日期2019年3月31日，保险金额64000元。⑷2018年6月27日，保险合同号2018410700564015313256，产品名称国寿百万如意行两全保险。投保人和被保险人均为李全辈，生效日期为2018年6月28日，保险金额50000元；⑸2018年9月28日，保险合同号2018410700574115551887，产品名称国寿鑫禧宝年金保险，投保人和被保险人均为李全辈，生效日期2018年9月29日，保险金额2018元。⑹2018年9月29日，保险合同号2018410700574115553830，产品名称国寿鑫禧宝年金保险。投保人和被保险人均为李全辈，生效日期2018年9月30日，保险金额1009元。）、被告提供的电子投保单6份，被告对四原告提供的APP手机截图6份的异议是，不认可，不能有效核实各份保险合同对应的保险责任及权利义务，四原告应提供保险合同纸质完整条款；四原告对被告提供的6份电子投保单的异议是，仅最后一页有李全辈的签名，不能证明对投保单所载明的事项全部进行了询问，特别是第3份投保单，针对的是豁免保费附加险投保单附件的签名，不是针对前面所载明的所谓的告知事项签名，达不到其证明目的。经本院审核，本院认为，四原告提供的APP手机截图6份内容系保单查询信息，被告认可与其提供的6份电子投保单能够一一对应，因李全辈于2019年4月10日死亡后，原告方称在家找遍了也找不到纸质保险合同，因四原告无法提供纸质完整版保险合同，应以被告提供的6份电子投保单和原告提供的6份APP手机截图保单查询信息确认保险合同的基本事实。因被告提供的6份电子投保单上李全辈签字时间从2018年4月24日至2019年3月30日，6份电子投保单关于告知事项中李全辈针对是否曾患有或接受过高血压、脑血管意外，其选择“否”；过去五年内是否因疾病或受伤住院或手术，其选择“否”；6份电子投保单声明与授权第2项显示：本人已认可本次通过电子化投保提供的《电子投保单》中各项信息及告知事项等全部内容，健康及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述确认无误，已仔细阅读并理解电子版《人身保险投保提示书》的全部内容，以上内容均属事实并无欺瞒，如有不如实告知，贵公司有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任；李全辈在声明与授权栏签字确认，故四原告对被告提供的证据的异议理由不能成立，本院不予采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案主要案件事实如下：李全辈生前系中国人寿保险股份有限公司辉县支公司银保渠道保险规划师。2019年4月10日，李全辈因病死亡，辉县市第四人民医院诊断意见为猝死（心源性？急性心肌梗死？）。原告李秋福、王秀珍系李全辈的父母，原告付小明（曾用名郭明利、郭小明）系李全辈的妻子，原告李博文系李全辈的儿子。2018年4月24日至2019年3月30日，李全辈在被告公司投保了六份保险。主要内容：⑴2018年4月24日，李全辈以自己为投保人和被保险人，以其妻子付小明为受益人，在被告公司投保了国寿祥瑞终身寿险（保险合同号2018410700546015191621），生效日期2018年4月27日，保险金额60000元，交费方式年交，下一次交费时间2019年4月27日；⑵2018年9月28日，李全辈以自己为投保人和被保险人，在被告公司投保了国寿祥瑞终身寿险，(保险合同号201841070054611555644)，生效日期2018年9月30日，保险金额60000元,交费方式年交，下一次交费时间2019年9月30日；⑶2019年3月30日，李全辈以自己为投保人和被保险人，在被告公司投保了国寿福终身寿险（臻享版）（保险合同号2019410700SI2015206017），生效日期2019年3月31日，保险金额64000元，交费方式年交，下一次交费时间2020年3月31日；⑷2018年6月27日，李全辈以自己为投保人和被保险人，在被告公司投保了国寿百万如意行两全保险（保险合同号2018410700564015313256），生效日期为2018年6月28日，保险金额50000元，交费方式年交，下一次交费时间2019年6月28日；⑸2018年9月28日，李全辈以自己为投保人和被保险人，在被告公司投保了国寿鑫禧宝年金保险（保险合同号2018410700574115551887），生效日期2018年9月29日，保险金额2018元，交费方式年交，下一次交费时间2019年9月29日；⑹2018年9月29日，李全辈以自己为投保人和被保险人，在被告公司投保了国寿鑫禧宝年金保险（保险合同号2018410700574115553830），生效日期2018年9月30日，保险金额1009元，交费方式年交，下一次交费时间2019年9月30日。上述六份保险合同，编号1-3系终身寿险，编号4系意外险，编号5、6系理财险；被告认可李全辈投保时第一次交纳保险费的事实；编号1、4显示失效，系李全辈没有按照合同约定继续交保费，该两份保险合同效力处于中止状态。2019年4月10日李全辈因病死亡，原告方于2019年7月份向中国人寿保险股份有限公司辉县支公司口头提出理赔申请，被告经调查，查明2014年1月份李全辈在辉县市第二人民医院住院治疗脑梗塞、高血压的事实。被告根据李全辈投保6份保险时，其针对告知事项中是否曾患有或接受过高血压、脑血管意外，过去五年内是否因疾病或受伤住院或手术的告知内容，李全辈均选择“否”，李全辈在声明与授权栏签字确认的事实，被告于2019年8月份以李全辈未如实告知，××投保为由口头告知原告方，拒绝了原告方的理赔请求。被告2019年7月份知道李全辈未如实告知，××投保的情形后，未解除上述6份电子投保的保险合同。四原告于2020年7月17日向本院提起诉讼，请求被告支付身故保险金186285元。庭审中，四原告明确请求为：请求被告支付编号1-3保单的身故保险金184000元，退还编号4-6保单的保险费2285元。诉讼中，四原告明确表示放弃退还编号4-6保单的保险费2285元的诉讼请求。根据上述事实，本院认为：本案四原告的亲属李全辈作为投保人，以自己为被保险人，2018年4月24日至2019年3月30日在被告公司分别投保了终身寿险、意外险、理财险三种险种六份保险，虽然被告要求四原告提供纸质完整版保险合同，因李全辈死亡后，四原告经寻找合同无果，现根据四原告提供的李全辈中国人寿APP手机截图6份（保单详情）、被告提供的6份电子投保单能够证明李全辈与被告签订6份保险合同的基本内容，且当庭被告认可李全辈已按照合同约定，将6份保险单的第一期保险费如数交纳，被告对6份保险单的生效时间未提出异议，李全辈虽然作为中国人寿保险股份有限公司辉县支公司的保险代理人，但在李全辈投保涉案6份保险合同时，被告作为保险人同意承保，并收取了6份保单的第一期保险费，证明被告同意李全辈既作为保险代理人又作为投保人签订涉案6份保险合同，故本院确认李全辈与被告签订的6份保险合同为有效合同，对李全辈和被告均具有约束力。李全辈于2019年4月10日因病死亡后，原告方于2019年7月份口头提出理赔申请，被告经调查，查明李全辈投保前曾经住院治疗脑梗塞、高血压的事实，但李全辈在投保时填写的告知事项中未如实对其该住院治疗事实进行告知，被告于2019年8月份以李全辈未如实告知，××投保为由口头告知拒绝了原告方的理赔请求，但被告未解除上述6份保险合同。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。第二款规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。第三款规定，前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。本案被告于2019年8月份知道李全辈投保前曾经住院治疗脑梗塞、高血压未如实告知的事由，但未在法律规定的期限内行使合同解除权，其解除权消灭。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第八条规定，保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。本案被告未行使合同解除权，直接以李全辈未如实告知，××投保为由口头告知拒绝了原告方的理赔请求，不符合上述规定，本院不予采纳。本案李全辈与被告签订的编号1的投保单，险种为终身寿险，（保险合同号：2018410700546015191621），保险金额60000元，被保险人为李全辈，指定的身故保险金受益人为付小明，其他三原告与该保险单无直接利害关系，应由原告付小明主张权利，虽然查询显示该保单效力处于中止状态，但是被告认可李全辈投保时第一次交纳保险费的事实，该保单交费方式年交，下一次交费时间2019年4月27日，李全辈死亡时间为2019年4月10日，其死亡时该保单正常有效，故原告付小明要求被告支付该保单终身寿险保险金60000元的诉讼请求，本院予以支持。本案李全辈与被告签订的编号2、3的投保单，险种为终身寿险，(保险合同号分别是：201841070054611555644，2019410700SI2015206017），保险金额为60000元和64000元，被保险人为李全辈，未指定身故保险金受益人，根据《中华人民共和国保险法》第四十二条的规定，四原告作为李全辈的第一顺序法定继承人，依法享有给付保险金的请求权，故四原告要求被告支付该2份保单终身寿险保险金124000元的诉讼请求，本院予以支持。诉讼中，四原告明确表示放弃退还编号4-6保单（合同号是：2018410700564015313256，2018410700574115551887，2018410700574115553830）的保险费2285元的诉讼请求，是四原告对自己诉讼权利的自由处分，不违反法律规定，本院予以准许。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十六条、第四十条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第八条之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司于本判决生效后十五日内支付原告付小明国寿祥瑞终身寿险（保险合同号2018410700546015191621）保险金60000元；二、被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司于本判决生效后十五日内支付原告李秋福、王秀珍、付小明、李博文国寿祥瑞终身寿险（保险合同号201841070054611555644）保险金60000元；三、被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司于本判决生效后十五日内支付原告李秋福、王秀珍、付小明、李博文国寿福终身寿险（臻享版）（保险合同号2019410700SI2015206017）保险金64000元；四、驳回原告李秋福、王秀珍、李博文的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2013元，由被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司负担1990元，由原告李秋福、王秀珍、付小明、李博文负担23元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  侯玉庆二〇二〇年九月二十二日书记员  李亚楠