河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0505民初921号原告：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地,安阳市殷都区文峰大道中段。法定代表人：牛江良，总经理。委托诉讼代理人：王莹，女，1997年3月1日出生，汉族，该公司员工。被告：杨亮(曾用名杨鹏)，男，1990年4月16日生，汉族，住林州市。原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人民财险安阳公司）与被告杨亮保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告人民财险安阳公司的委托诉讼代理人王莹到庭参加诉讼。被告杨亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告人民财险安阳公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告代偿款人民币37315.29元、支付逾期应缴保费21275.49元，被告以代偿款为基数按日千分之一自2018年6月26日起至实际给付之日止的违约金(计算至2020年2月26日为14926元)，共计73516.78元。事实和理由：2017年7月7日，被告杨亮与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订了“个人贷款合同”贷款46000元，为保证借款合同项下的贷款归还，被告向原告投保了“个人信用贷款保证保险”，保单编号:PBBR201741050000000389。2018年6月26日起被告已累计人民币37315.29元贷款逾期未还，原告依保单约定代被告向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行偿还了借款，现根据中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的“代偿债务确认书”，上述贷款已全部结清，该债权己转移至原告名下，另根据保单约定被告的行为已构成严重违约，被告除应偿还原告垫付的款项37315.29元外，还应向原告支付所欠保费21275.49元以及违约金。根据被告与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订的《个人贷款合同》第五条、第六条、第七条之规定，被告拒不归还借款的行为已构成违约，现原告根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定依法提起诉讼，望贵院盼如所请。被告杨亮未到庭，未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告人民财险安阳公司提供了如下证据：1、被告身份证复印件一份；2、客户声明书复印件一份；3、客户面谈表复印件一份；4、36期还款计划表复印件一份；5、个人信用贷款保证保险投保单复印件一份；6、个人信用贷款保证保险保险单复印件一份；7、代偿债务与权益转让确认书复印件一份；8、还款明细复印件一份；9、理赔客户名单复印件一份；10、个人贷款合同复印件一份；11、补充信息复印件一份；12、光大银行的借据。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2017年6月28日，被告杨亮与人民财险安阳公司签订《个人信用贷款保证保险》保险单一份，保单号为PBBR201741050000000389，投保人：杨亮，被保险人中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，贷款金额46000元，保险费27470.88元，每月保险费763.08元。费率1.5001%（月），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。该保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部代偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；另约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。二、2017年7月6日，被告杨亮与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订贷款合同，向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款金额46000元，贷款用途为生产生活所需，借款期限为36个月，2017年7月7日中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向杨亮放款46000元。首期还款日为8月7日。借款利率按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%。本合同项下首期执行贷款利率为6.65%。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供否认还款计划表为准。注：对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。2017年7月7日中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行通过转账的方式向被告杨亮放款46000元。被告从2017年8月7日开始支付第一期保费及偿还借款本息，贷款逾期80天未还，原告于2018年6月26日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付赔偿款37315.29元。中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认其已收到上述赔偿款。本院认为，被告杨亮与原告人民财险安阳公司签订的个人信用贷款保证保险保险单及被告杨亮与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订的《个人担保借款合同》均是各方当事人的真实意思表示，合法有效。被告杨亮自向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行借款后，未按照合同约定按时偿还借款本息，构成违约。原告按照其与被告杨亮签订的保证保险合同的约定代被告偿还借款本息37315.29元后，有权依据合同约定向被告追偿，根据原、被告双方约定，保险期间是自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。因被告杨亮是个人担保借款合同的借款人，清偿全部借款本息的义务主体是被告杨亮，故本案保险期间应认定为至被告杨亮向原告支付全部代偿款本息之日。被告杨亮未付的保费至原告人民财险安阳公司支付全部代偿款本息之日，原告人民财险安阳公司的保险责任终结。被告杨亮未付的保费应自被告杨亮开始逾期还款之日即2018年4月7日至2018年6月26代偿之日，共计3期，以763.08元/月计算，为2289.24元。本案中，原告请求被告杨亮以代偿款37315.29元为基数，按照日千分之一自2018年6月26日计算违约金至偿还全部款项完毕之日止，因原告主张的违约金高于其实际造成的损失，本院依法确定原告因被告违约产生的损失以被告杨亮所欠代偿款37315.29元为基数，自2018年6月26日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，从2020年8月20日起至欠款清偿完毕之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。被告杨亮经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。综上所述，被告杨亮向原告人民财险安阳公司支付保险费2289.24元、代偿款37315.29元及违约金，违约金以37315.29元为基数，2018年6月26日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，从2019年8月20日起至欠款清偿完毕之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨亮于本判决生效之日起十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司代偿款37315.29元及违约金（违约金以37315.29元为基数自2018年6月26日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，从2019年8月20日起至欠款清偿完毕之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。）；二、被告杨亮于本判决生效之日起十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司未付的保费2289.24元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1638元，由被告杨亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院审 判 长  黄咏梅审 判 员  周子善人民陪审员  刘义明二〇二〇年九月三日书 记 员  赵 斌