文书内容广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初3477号原告：郭绮霞，女，1975年11月11日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。委托诉讼代理人：黄仲光，广东华誉品智律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁健枫，广东华誉品智律师事务所律师。被告：何惠贞，女，1969年2月14日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。被告：叶汉标，男，1965年12月19日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。被告共同委托诉讼代理人：张金龙，广东力创律师事务所律师。被告共同委托诉讼代理人：廖翠文，广东力创律师事务所实习律师。原告郭绮霞与被告何惠贞、叶汉标民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月5日立案，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郭绮霞及其委托诉讼代理人梁健枫到庭参加诉讼，被告何惠贞、叶汉标的共同委托诉讼代理人张金龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郭绮霞向本院提出诉讼请求：1.被告偿还借款20万元（即借据②借款）及支付自2019年2月24日起至清偿之日止以20万元为本金按月利率2%计算的利息；2.被告负担诉讼费。事实和理由：郭绮霞与何惠贞、叶汉标系朋友关系。2017年4月至2018年6月期间，郭绮霞多次出借款项给何惠贞、叶汉标，形成7张借据（实际仅出借6笔，借据③④对应借款已清偿，其余借款已另案起诉，借据⑥⑦对应同一笔借款，本案借款对应借据②），共出借98万元。现已届清偿期，何惠贞、叶汉标未偿还借据②借款。郭绮霞催讨未果，遂诉诸法院。何惠贞辩称：一、对2018年7月1日借据（金额15万元，即借据①）真实性无异议，确认收到2017年4月7日转账的15万元，未约定借期内利息，仅约定逾期违约金按每月2.5%计算。二、对2017年9月11日借据（金额为17万元，即借据②）真实性无异议，确认在2017年4月28日、5月5日分别收到郭绮霞出借的两笔10万元，答辩人偿还部分款项后，双方于2017年9月11日对该借款20万元及还款结算确认尚欠借款17万元。三、2018年5月3日的借条复印件（金额为20万元，即借据③）无原件核对，不确认其真实性，该借据注明已还，与本案借款无关，答辩人收到2018年4月27日9时郭绮霞转账的20万元，答辩人于2018年4月28日10点44分还款5万元，无法确认具体偿还哪一笔借款。四、无法确认2018年6月10日借条（金额为20万元，即借据④）真实性，答辩人于2018年6月7日收到郭绮霞转账20万元，但无法确认答辩人当时出具的借据就是该借据。五、对2017年9月11日借条（金额为3万元，即借据⑤）真实性无异议，该款项是郭绮霞通过信用卡套现出借给答辩人的，未约定借期内利息，仅约定逾期违约金。六、对2017年9月11日借条（金额为18万元，即借据⑥）真实性无异议，答辩人实际收到郭绮霞信用卡套现后出借的17.9万元，未约定借期内利息，仅约定逾期违约金，该借款源于信用卡套现款，故关于利息的约定无效。七、对2017年12月11日借据复印件（金额20万元，即借据⑦）真实性不予确认，答辩人并未借到该款项，同时郭绮霞也主张该借据与借据⑥实为同一笔借款。八、答辩人针对借据③④的借款于2019年1月10日转账还款两笔共40万元，已清偿上述两借据借款。九、2017年9月11日至2019年2月24日期间，答辩人通过银行转账还款105笔，共计597230元（不包括针对借据③④的还款40万元），用于偿还借款本金及信用卡套现所产生的手续费（利息），已清偿全部借款。叶汉标答辩意见与何惠贞的一致。            表一：郭绮霞向何惠贞转账明细                  序号              借款日期              转账金额（万元）              对应借据、逾期利息              备注                  1              2017年4月7日              15              借据①，还款日期2019年4月18日，逾期违约金每月2.5%              5130案                  2              2017年4月28日              10              借据②，还款日期2019年9月18日，日逾期违约金每月2.5%              3477案                  3              2017年5月5日              10              借据②，还款日期2019年9月18日，逾期违约金每月2.5%              3477案                  4              2017年11月9日              3              借据⑤，还款日期2019年11月18日，逾期违约金每月2%              刷卡出借，11310案                  5              2017年12月12日              20              借据⑥⑦，还款日期2019年9月18日，逾期违约金每月2%              5130案                  6              2018年4月27日              20              借据③              已清偿                  7              2018年6月7日              20              借据④              已清偿                   合计：98万元      当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.郭绮霞累计转账（或刷卡消费）支付98万元给何惠贞。（详见表一）            表二：何惠贞还款明细                  序号              转账日期              转账金额      （元）              备注              序号              转账日期              转账金额      （元）              备注                  1              2017.8.18              7000                            55              2018.5.15              2800                                2              2017.9.11              15000                            56              2018.5.15              2800                                3              2017.9.11              1000                            57              2018.5.18              11500                                4              2017.9.18              3600                            58              2018.5.26              2700                                5              2017.9.18              4200                            59              2018.5.26              2500                                6              2017.9.24              3900                            60              2018.5.26              3800                                7              2017.9.24              2500                            61              2018.6.19              11500                                8              2017.9.24              1000                            62              2018.6.19              3500                                9              2017.9.24              3500                            63              2018.6.26              2500                                10              2017.10.5              2500              郭绮霞主张支付宝未收到              64              2018.6.26              2700                                11              2017.10.5              2500              郭绮霞主张支付宝未收到              65              2018.6.27              3800                                12              2017.10.7              2500                            66              2018.6.27              1500                                13              2017.10.7              2500              郭绮霞主张支付宝未收到              67              2018.7.1              50000              郭绮霞主张非涉案还款                  14              2017.10.20              7800                            68              2018.7.1              15000              郭绮霞主张非涉案还款                  15              2017.10.27              2500                            69              2018.7.1              27690                                16              2017.10.30              3900                            70              2018.7.18              16250                                17              2017.11.1              100                            71              2018.7.26              1500                                18              2017.11.18              600                            72              2018.7.26              3800                                19              2017.11.18              7800                            73              2018.7.26              2700                                20              2017.11.27              2600                            74              2018.7.26              2500                                21              2017.11.30              3900                            75              2018.8.15              5000                                22              2017.12.18              7800                            76              2018.8.26              2500                                23              2017.12.18              600                            77              2018.8.26              3800                                24              2017.12.26              3800                            78              2018.8.26              1500                                25              2017.12.26              2500                            79              2018.8.26              2700                                26              2017.12.26              2600                            80              2018.9.19              5000                                27              2017.12.29              2500                            81              2018.9.19              5000                                28              2018.1.1              1430                            82              2018.9.27              3800                                29              2018.1.20              6000                            83              2018.9.27              1500                                30              2018.1.20              8400                            84              2018.9.27              2500                                31              2018.1.27              2600                            85              2018.9.27              2700                                32              2018.1.27              2500                            86              2018.10.27              2500                                33              2018.1.28              1500                            87              2018.10.27              2700                                34              2018.1.28              3800                            88              2018.11.8              5000                                35              2018.2.18              7800                            89              2018.11.10              17000                                36              2018.2.18              600                            90              2018.11.16              2500                                37              2018.2.18              6000                            91              2018.11.16              360                                38              2018.2.26              2700                            92              2018.11.19              13000                                39              2018.2.26              1500                            93              2018.11.20              2000                                40              2018.2.26              3800                            94              2018.11.28              2700                                41              2018.2.26              2500                            95              2018.11.29              2500                                42              2018.3.18              8400                            96              2018.12.19              25000              凌银珍代还                  43              2018.3.18              6000                            97              2018.12.27              2700                                44              2018.3.25              2700                            98              2018.12.29              1500                                45              2018.3.25              1500                            99              2019.1.10              20万              借据③④还款                  46              2018.3.25              2500                            100              2019.1.10              20万              借据③④还款                  47              2018.3.25              3800                            101              2019.1.23              21800                                48              2018.3.31              4000                            102              2019.1.27              2700                                49              2018.4.18              13500                            103              2019.1.31              1500                                50              2018.4.26              2700                            104              2019.1.31              3800                                51              2018.4.26              2500                            105              2019.1.31              2500                                52              2018.4.26              3800                            106              2019.2.24              12500                                53              2018.4.27              10000                            107              2019.2.28              2700                                54              2018.4.28              50000              郭绮霞主张非涉案还款                                                                          合计：997230元      2.本院确认郭绮霞出借98万元给何惠贞。理由是：何惠贞对收款98万元并无异议，只是主张2017年12月12日的20万元中有2万元是“美心”房款，但提供的证据不足以证实其主张，本院不予支持。3.何惠贞主张还款107笔，共997230元，已清偿与郭绮霞的债务。（详见表二）郭绮霞主张（1）未收到第10、11、13笔款项；（2）第54笔款项5万元非本案还款（系对2018年4月27日案外借款5万元的还款，该笔借款未计入借款98万元中，有中国银行账户交易明细佐证）；（3）第67、68笔款项共6.5万元非本案还款（系对郭绮霞于2018年1月3日、2月2日、2月3日微信转账分别出借4万元、2万元、5040元的还款，取整还款6.5万元，有微信转账记录佐证）；（4）第69笔27690元系支付的装修款，提供证人罗某书面证言证实；（5）第53笔10000元系双方对账往来款，并非还款，但未提供证据证实；（6）第88笔5000元，系何惠贞要求郭绮霞撤诉支付的补偿款；（7）第3笔1000元系双方对账往来款，并非还款；（8）对其余还款予以确认，但主张还款均为利息或信用卡手续费，未偿还本金。4.本院确认何惠贞还款101笔（第10、11、13笔还款未实际支付，第54、67、68笔与本案无关，不予计入），共874730元。理由是：何惠贞提供的证据不足以证实郭绮霞收到第10、11、13笔支付宝还款共7500元，不应计入还款。郭绮霞抗辩第54、67、68笔款项与本案无关，并提供证据予以证实，本院予以采信。本院认为，何惠贞向郭绮霞累计借款98万元的事实，本院予以确认。当事人之间合法的借贷关系，受法律保护。关于借据的性质。除借据⑤外，何惠贞出具的借据记载的借款时间、金额与郭绮霞实际出借时间、金额无法一一对应，在出具借据前何惠贞已偿还部分款项，且双方还有其他款项往来（如所称“美心”房款），故何惠贞出具的借据应视为借贷双方对前期借款本息结算后重新出具的债权凭证，借据载明的金额可认定为后期借款本金。即何惠贞于2018年7月1日出具金额为15万元的借据①，系对2017年4月7日借款15万元的确认；2017年9月11日出具金额为17万元的借据②，系对2017年4月28日、2017年5月5日借款20万元的确认；2017年11月9日出具金额为3万元的借据⑤，系对2017年11月9日借款3万元的确认；金额为18万元的借据⑥，系对2017年12月12日借款20万元的确认。关于借款利息逾期利息。2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第二款规定，“自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。”本案中，何惠贞的部分还款时间、金额有一定规律可循，微信聊天记录亦可佐证借贷双方至少对部分借款约定了借期内利息，因郭绮霞出借款项笔数众多，且未就本息进行统一结算，而何惠贞还款又较为凌乱，虽有一定规律可循，但不足以确认系针对哪笔借款的还款（郭绮霞提交的《何惠贞借款每月利息实际收取标准及支付情况汇总表》亦未包括何惠贞的全部还款），属于“自然人之间借贷对利息约定不明”的情形。郭绮霞主张借期内利息，无事实和法律依据，本院不予支持，但郭绮霞可依据借据约定主张逾期利息（详见表三）。            表三：借据①②⑤⑥载明内容                  序号              借据出具时间              借款金额（万元）              借款人              还款日期              逾期月利率              备注                  1              2017年9月11日              17              何惠贞、叶汉标              2018年9月18日              2.5%              借据②                  2              2017年11月9日              3              何惠贞              2019年11月18日              2%              借据⑤                  3              2018年7月1日              15              何惠贞              2019年4月18日              2.5%              借据①                  4              无法确认              18              何惠贞、叶汉标              2019年9月18日（8万元）              2%              借据⑥                  2020年9月11日（10万元）      关于何惠贞及其委托付款人的还款抵充情况。（1）何惠贞于2017年9月11日出具借据②，系对部分借款本息的结算，加之借贷双方还存在其他经济往来，故何惠贞在2017年9月11日之前的还款（共23000元）不再另行抵充借款本息。（2）2017年9月18日至2019年2月28日期间还款抵充情况。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条规定，“债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。”第二十一条规定，“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：(一)实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”本案中，借据①②⑤⑥所涉借款均已到期，当事人没有对债务抵充顺序进行约定，借据①⑤未经叶汉标签名确认缺乏担保，何惠贞还款先抵充借据①⑤的债务，再抵充债务负担较重的借据②的债务，如有剩余最后抵充借据⑥债务。截至2018年9月18日，何惠贞尚欠借据①②⑤⑥借款本金53万元，何惠贞还款304270元，抵充借据①⑤本金18万元后，剩余124270元再抵充借据②本金，尚欠借据②本金45730元、借据⑥本金18万元（共225730元）。截至2018年10月18日，何惠贞尚欠借据②本金45730元、借据⑥本金18万元（共225730元），何惠贞还款20500元，抵充借据②按月利率2.5%计算的利息1143元后，剩余19357元再抵充借据②本金，尚欠借据②本金26373元、借据⑥本金18万元（共206373元）。截至2018年11月18日，何惠贞尚欠借据②本金26373元、借据⑥本金18万元（共206373元），何惠贞还款30060元，先抵充借据②按月利率2.5%计算的利息659元，剩余29401元再抵充借据②本金26373元，最后抵充借据⑥本金，尚欠借据⑥本金176972元未清偿。截至2019年2月28日，何惠贞尚欠借据⑥本金176972元，何惠贞还款96900元，尚欠借据⑥本金80072元未清偿。            表四：何惠贞（叶汉标）还款及抵充本息明细                                日  期              尚欠本金（元）              应付利息（元）              已还款项（元）              抵充利息后视为偿还本金（元）              尚欠利息（元）                  1              2018.9.18              530000              0              304270              304270              0                  2              2018.10.18              225730              1143              20500              19357              0                  3              2018.11.18              206373              659              30060              29401              0                  4              2019.2.28              176972              0              96900              96900              0                  5              2019.3.1              80072              0              0              0              0      如此类推（详见表四），可知，截至2019年2月28日，何惠贞已清偿借据①②⑤的债务。郭绮霞要求何惠贞、叶汉标偿还借款20万元（即借据②借款）及支付自2019年2月24日起至清偿之日止以20万元为本金按月利率2%计算的利息，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，驳回郭绮霞的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：驳回原告郭绮霞的诉讼请求。案件诉讼费5670元，其中受理费4300元、财产保全费1370元，由原告郭绮霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  程 君人民陪审员  符贵华人民陪审员  李敏诗二〇二〇年九月三十日书 记 员  卢倩莹