黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0103民初7416号原告:中信银行股份有限公司哈尔滨分行，住所地哈尔滨市南岗区红旗大街**。负责人李志涛，职务行长。委托诉讼代理人：佟钊，黑龙江远东律师集团事务所律师。委托诉讼代理人：于秋杰，黑龙江远东律师集团事务所律师。被告:范正林，男，1968年9月16日生，汉族，住哈尔滨市香坊区。被告：杨瑞英，女，1965年8月20日生，汉族，住哈尔滨市香坊区。原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行（以下简称中信银行）与被告范正林、杨瑞英借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人佟钊、于秋杰到庭参加诉讼，被告范正林、杨瑞英经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本案现已缺席审理终结。中信银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与二被告签订的《中信银行个人借款合同》；2、二被告偿还借款本金179943.54元及借款应还利息434.12元、逾期利息5665.74元、罚息110.42元、复利137.32元（利息、罚息、复利暂计至2020年6月4日），并判令二被告清偿自2020年6月5日起至上述款项付清日止的逾期利息（按照年利率6.37%计算）及罚息、复利（按照年利率6.37%上浮150%计算）；3、二被告以向原告办理抵押登记的位于哈尔滨市香坊区××单元××房产对上述第2项承担抵押担保责任，原告对折价或拍卖、变卖上述抵押财产所得款项优先受偿；4、二被告承担本案律师代理费1863元（风险代理尚未支付）；5、由被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2017年6月20日，原告与被告范正林签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（编号：811312013487），约定原告向被告范正林提供20万元的综合授信额度；授信期限自2017年6月20日至2032年6月20日；并由其所有的位于哈尔滨市香坊区××单元××房产（权属证号：哈房权证香字第**）为上述授信额度债权提供抵押担保；担保范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。同时，被告杨瑞英（与被告范正林系夫妻关系）作为抵押共有人签字同意。2017年6月20日，原告与被告范正林签订《中信银行个人借款合同》（编号：811312013488），约定被告范正林借款20万元；借款期限自2017年6月20日至2032年6月20日止；借款用途为综合消费；利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮30%，即6.37%，本贷款适用的定价利率为中国人民银行发布的同期同档次金融机构贷款基准利率；每月20日按等额本息方式还款；被告范正林不履行或不完全履行本合同约定的义务，原告可按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，并停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，合同约定的逾期贷款罚息为贷款利率的150%；原告因实现债权及担保权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由被告范正林承担。被告杨瑞英作为共同借款人签字同意。2017年7月14日，原告按照被告范正林的《支付申请书/委托书》向其发放了贷款20万元。自2019年12月20日，二被告已逾期偿还贷款本息且未履行抵押担保义务。因被告未及时、足额偿还贷款本息，特向贵院提起诉讼，请求依法判如所请。被告范正林、杨瑞英未出庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年6月20日，原告中信银行与被告范正林、杨瑞英签订《中信银行个人借款合同》，合同编号为811312013488号。合同约定贷款金额为20万元，期限为2017年6月20日至2032年6月20日，贷款利率为年利率6.37%，还款日为每月20日，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。并约定一旦发生约定的违约事件时，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。为保证该合同的履行，原告与被告范正林签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定被告范正林以其名下位于哈尔滨市香坊区××单元××房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2017年7月14日，原告依约向范正林发放贷款20万元，范正林未能按时偿还借款，截至2020年6月4日，应还借款本金175245.07元、逾期本息（含复利、罚息）10611.95元、剩余应还利息434.12元。上述事实中信银行提供了以下证据加以证明：中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同、中信银行个人借款合同、不动产登记证书、个人借款凭证、逾期记录、专项法律服务合同。本院对以上证据予以确认并在卷佐证。本院认为，原告与被告范正林、杨瑞英签订的《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约向范正林发放贷款20万元，但二被告未按合同约定按期偿还借款本息，构成违约，应承担还款责任与违约责任。现原告要求解除与二被告签订的《中信银行个人借款合同》及被告偿还原告借款本金175245.07元，逾期本息10611.95元、剩余应还利息434.12元，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。至于2020年6月5日起至实际给付之日止的逾期贷款利息、罚息，应以实欠本金为基数，逾期罚息利率按年利率6.37%的150%，即年利率9.555%计算。合同中约定哈尔滨市香坊区××单元××房产为上述借款设定抵押担保，并办理抵押登记手续，该抵押权已设立，现原告要求以所涉房产实现抵押担保责任，本院予以支持。合同约定原告为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费等）均由被告承担，故对原告要求被告给付律师费1863元的诉请，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行与被告范正林、杨瑞英签订的《中信银行个人借款合同》；被告范正林、杨瑞英于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行借款本金175245.07元；三、被告范正林、杨瑞英于本判决生效之日起十日内共同给付原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行上述借款本金的利息（截止2020年6月4日，逾期利息10611.95元，剩余应还利息434.12元。自2020年6月5日起至实际给付完毕之日止，以实欠本金为基数，逾期罚息利率按年利率9.555%计算）；四、被告范正林、杨瑞英于本判决生效之日起十日内给付原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行律师费1863元；五、如被告范正林、杨瑞英到期不能清偿原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行上述款项及案件受理费，对不能清偿部分，以拍卖、变卖被告范正林抵押的位于哈尔滨市香坊区进乡街950栋1单元5层××号房产所得价款优先偿还原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2013元（原告已预交），由被告范正林、杨瑞英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  张忠仁二〇二〇年九月十五日书记员  倪倩文