安徽省泾县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1823民初785号原告：徽商银行股份有限公司泾县支行，住所地安徽省宣城市泾县泾川镇桃花潭中路118号。负责人：汪文汉，该支行行长。委托诉讼代理人：聂斌，安徽宣辉律师事务所律师。被告：周萍萍，女，1986年6月17日生，汉族，居民，住安徽省泾县。原告徽商银行股份有限公司泾县支行(以下简称徽商银行泾县支行)诉被告周萍萍信用卡纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告徽商银行泾县支行的委托诉讼代理人聂斌到庭参加诉讼，被告周萍萍经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。徽商银行泾县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令周萍萍立即偿还信用卡透支款本金53391.84元、利息13498.8元、费用70027.7元，合计136918.34元。（利息、违约金已算至2020年5月11日即起诉之日），此后利息、违约金按《徽商银行信用卡(个人卡)领用合约》约定的结息方式计算至借款还清之日止；2、请求判令周萍萍承担律师费2000元。事实与理由：2015年7月30日，周萍萍向徽商银行泾县支行申请办理信用卡。周萍萍填写了徽商银行信用卡申请表，同意遵守徽商银行信用卡领用合约、徽商银行信用卡章程等内容，并签署了名字。信用卡领用合约和章程约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，依周萍萍的申请，徽商银行泾县支行核准并向其发放了卡号为62×××33的信用卡，周萍萍激活后多次使用该信用卡消费。截至2020年5月11日，周萍萍尚欠信用卡透支款本金53391.84元、利息13498.8元、违约金70027.7元，合计136918.34元未归还。庭审中，徽商银行泾县支行变更诉请，要求周萍萍偿还信用卡透支款本金49381.84元，利息13498.8元，违约金70027.7元。周萍萍未到庭亦未提交书面答辩状。徽商银行泾县支行围绕其主张，提交了其企业营业执照复印件、负责人身份证明及身份证复印件、周萍萍身份证复印件、徽商银行信用卡申请表复印件、周萍萍申请信用卡时照片复印件、徽商银行黄山信用卡领用合约复印件、信用卡章程复印件、周萍萍信用卡交易明细复印件、欠款明细表复印件、授权委托协议书及律师费发票复印件等证据。周萍萍未到庭视为其放弃质证的权利，对徽商银行泾县支行所举证据经审查符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认为认定本案事实的有效证据。根据上述认定的有效证据及当事人的当庭陈述，本院审理查明：2015年7月30日，周萍萍向徽商银行泾县支行申请办理徽商银行信用卡。依周萍萍的申请，徽商银行泾县支行核准并向其发放了卡号为62×××33的信用卡。《徽商银行黄山信用卡资费标准》约定了该信用卡循环信用利息为日息万分之五，滞纳金为最低还款额未还部分5%，最低1元。甲方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由乙方承担。对上述信用卡周萍萍后来未按约定还款，截至2020年5月11日，周萍萍使用上述信用卡累计欠款本金53391.84元、利息13498.8元、违约金70027.7元，合计136918.34元。在案件审理过程中，周萍萍于2020年7月21日、7月22日、8月18日分别归还信用卡透支款本金2000元、10元、2000元。截止2020年8月19日，周萍萍共计欠信用卡透支款本金49381.84元、利息13498.8元、违约金70027.7元。本院认为，周萍萍向徽商银行泾县支行申请办理信用卡，徽商银行泾县支行依约向周萍萍核发信用卡，双方形成明确的合同关系。周萍萍在对该卡消费透支后应当及时履行还款义务，其未及时还款的行为已构成违约，应承担逾期还款的违约责任，对于合同约定的利息以及违约金，本院审理认为徽商银行泾县支行以日万分之五计收利息符合双方之间的约定，不违反法律规定，本院予以支持；至于违约金，根据徽商银行黄山信用卡资费标准约定，滞纳金(应视为合同约定的违约金)按最低还款额未还部分5%收取，但每笔违约金的计算基数、起算时间以及计算方法徽商银行泾县支行未能举证说明。根据信用卡交易历史记录显示，徽商银行泾县支行主张的违约金存在重复计算的情况，即对同笔透支本金，其违约金以上月本金、违约金等费用之和为基数每月进行重复、循环计算，以该种方式计算的违约金明显高于其实际损失。虽然周萍萍未到庭并申请调整，但考虑案件审理的裁判标准的统一性，本院酌定予以调整，对徽商银行泾县支行主张的违约金，本院以透支本金53391.84元为基数，按5%计算为2669.6元，超出部分，不予支持；关于徽商银行泾县支行诉请的律师费2000元，本院经审查认为，《徽商银行黄山信用卡领用合约》第4条第2款约定，“……甲方在追索乙方欠款期间所产生的一切债权（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由乙方承担”，上述合同条款系格式条款，该份《徽商银行黄山信用卡领用合约》均为打印文字，字体明显偏小，同时该部分合同内容也未作明显标示，不足以证明该部分内容能够引起周萍萍的注意，徽商银行泾县支行亦无其他证据证明将该部分条款内容以书面或者口头形式向周萍萍作出了明确说明，属于在合同一方当事人不知情的情况下，加重一方当事人责任的情形，故该部分的条款内容无效。因此，徽商银行泾县支行要求周萍萍承担律师2000元的诉讼请求，本院不予支持。综合上述，依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第一百零七条、第一百一十四条及《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周萍萍于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行股份有限公司泾县支行透支本金49381.84元、逾期还款违约金2669.6元和利息(截至2020年8月18日的利息为13498.8元，自2020年8月19日起至实际支付之日止的利息以透支本金49381.84元为基数按日利率万分之五标准计算)；二、驳回原告徽商银行股份有限公司泾县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3078元，公告费300元，合计3378元（原告已预交），由原告徽商银行股份有限公司泾县支行负担1537元，被告周萍萍负担1841元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  包明玉人民陪审员  许婷婷人民陪审员  吴晓萍二〇二〇年九月十八日书 记 员  王晓娟附:相关法律条款1.《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的乙方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采用合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2.《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。