广东省汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0511民初909号原告:中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区******，统一社会信用代码：911************439。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人李凡、沈丹珊，均系国信信扬（汕头）律师事务所律师。被告:周伟州，男，汉族，1979年5月28日出生，住广东省汕头市金平区广厦街道中信东厦花园三区*******，公民身份号码：440************414。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉被告周伟州信用卡纠纷一案，本院2020年3月23日受理后，依法组成合议庭，于2020年8月11日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人李凡到庭参加诉讼；被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告归还卡号为622**********559、622**********469的信用卡透支款本金426513.74元、利息（含复利）226008.46元[利息（含复利）计算至2019年1月13日，此后利息（含复利）按领用合约约定的结算方式，计至实际付清之日止]，上述欠款暂合计为652522.2元；二、判令被告承担本案的律师费用4500元；三、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2013年5月，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为白金理财卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守《民生白金理财信用卡领用合约》、章程、各项规则，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、费用、收费标准等内容。原告核准被告的申请并发放了卡号为622**********559、622**********469的信用卡，被告激活后多次使用信用卡透支消费。自2016年7月起，被告没有按约定按月足额还款，截至2019年1月13日，被告尚欠前述信用卡透支款本金426513.74元、利息（含复利）226008.46元未归还原告。原告多次向被告催收未果，为维护原告合法权益，特提起诉讼。原告对其陈述的事实提供的证据有：原告《营业执照》、《企业负责人身份证》、《企业负责人证明》，证明原告的基本情况。被告《广东公安人口信息查询资料》，证明被告的诉身份情况。《民生银行白金理财信用卡申请表及领用合约》，证明被告向原告申请办理民生信用卡，并同意遵守领用合约内容的事实。“周伟州”账户资料（明细）、交易明细、催收记录，证明被告所欠信用卡透支款项本金、利息、手续费等，原告多次催收无果的事实。《委托代理协议》、《发票》，证明原告为向被告主张权利已支付律师代理费4500元。被告没有应诉，在法定期限内没有答辩，庭审时经本院合法传唤无正当理由拒不到庭核对事实、进行质证，放弃其抗辩权利，视为对原告提供的证据及证据所要证明的事实无异议。经审理查明：被告于2013年5月向原告申请办理民生白金理财信用卡（以下称“白金理财卡”），并接受《民生白金理财信用卡领用合约》的全部条款和内容。原告依约核发给被告卡号分别为622**********559、622**********469的白金理财卡两张。《民生白金理财信用卡领用合约》“利息与费用”部分第2条规定“持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息”；第3条规定“持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行。无论是否选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的民生信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和”；第4条规定“预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息”；第5条规定“持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利”；第6条规定“本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担”；第8条规定“持卡人偿还的款项不足以清偿全部到期应还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还”。“其他”部分第3条规定“本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合意的变更内容。本行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人。如公告与申请人签署之领用合同以及章程不一致的，以公告为准”；第4条规定“本行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或告知义务。持卡人同意接受本行以信件、电子邮件、短信、彩信、电话等方式向本人发送民生信用卡及中国民生银行其他业务的相关信息”。收费标准规定透支利率为每日0.5‰，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。被告持上述两张白金理财卡透支后，截至2019年1月13日结欠原告信用卡透支款本金共426513.74元、利息（含复利）226008.46元。另查，2020年8月3日，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心因本案向国信信扬（汕头）律师事务所支付律师费4500元。以上事实有原告提供的证据以及庭审笔录等为证。本院认为：本案系信用卡纠纷。原、被告双方借贷关系有效成立，依法应予保护。被告使用信用卡透支消费后没有按期还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《民生白金理财信用卡领用合约》中约定的内容，白金理财卡的所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息，透支利息按月计收复利，收费标准规定透支利率为每日0.5‰，原、被告双方的约定不违反有关法律、法规的强制性规定，本院予以确认。故原告请求被告支付以前述两张信用卡透支欠款本金426513.74元为基数，自2019年1月14日起，按领用合约约定的结算方式，计至实际付清之日的利息（含复利），本院予以支持。原、被告双方在《民生白金理财信用卡领用合约》中约定原告因向被告催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）均由被告承担，故原告请求由被告承担本案的律师费用4500元及本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等），本院予以支持。原告请求被告偿还卡号分别为622**********559、622**********469的两张白金理财卡透支欠款本金共426513.74元、利息（含复利）226008.46元，于法有据，本院予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告周伟州于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心卡号分别为622**********559、622**********469的白金理财卡透支欠款本金共426513.74元、利息（含复利）226008.46元，以及以透支欠款本金426513.74元为基数，自2019年1月14日起，按领用合约约定的结算方式，计至实际付清之日的利息（含复利）。二、被告周伟州应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支出的律师费4500元、公告费300元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5185元，由被告周伟州负担。原告已预交的案件受理费，本院予以退回。被告应负担的案件受理费，应在本判决发生法律效力之日起10日内向本院交纳。拒不交纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  王华敏审 判 员  李树文人民陪审员  陈保林二〇二〇年八月二十日书 记 员  黄 涛