山东省诸城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0782民初4605号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司诸城市支行，住所地：诸城市繁荣路与东关大街交叉路口东北角。 负责人：徐民，该行行长。 委托诉讼代理人：刘辉，男，1977年9月27日生，汉族，该公司职工，住该公司。 委托诉讼代理人：高洪明，山东法恩律师事务所律师。 被告：包凯凯，男，1986年2月21日生，汉族，住诸城市。 被告：王文娣，女，1985年7月14日生，汉族，住诸城市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司诸城市支行（以下简称邮政储蓄银行）与被告包凯凯、王文娣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用民事速裁程序，公开开庭进行了审理。本案开庭审理时，原告的委托诉讼代理人刘辉、被告王文娣到庭参加诉讼，被告包凯凯经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：请求依法判令包凯凯、王文娣共同偿还借款本金153669.27元、利息及罚息10963.18元，共计164632.45元，并继续以尚欠借款本金为基数，按合同约定承担自2020年7月14日至借款全部还清之日止的利息、罚息等；判令邮政储蓄银行对抵押物诸城市××路××号××号楼××单元××号不动产依法享有抵押权，且邮政储蓄银行对拍卖、变卖该不动产所得价款享有优先受偿权；诉讼费用由包凯凯、王文娣负担。事实和理由：2014年6月3日，邮政储蓄银行与包凯凯、王文娣签订《个人购房借款及担保合同》，约定邮政储蓄银行给包凯凯、王文娣发放购房款200000元，包凯凯、王文娣用以购买诸城市××路××号××号楼××单元××号不动产，双方在合同中还约定了贷款利率、借款期限、还款方式，并约定若包凯凯、王文娣连续三个月或者累计六次未按时足额偿还借款本息，邮政储蓄银行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用、处分抵押物，实现抵押权。2014年6月10日，包凯凯将贷款购买的相关不动产抵押给邮政储蓄银行，为其该笔借款提供抵押担保责任，双方并至诸城市房产管理办公室办理了抵押登记手续。后，邮政储蓄银行于次日将借款200000元发放给包凯凯、王文娣，但包凯凯、王文娣自2019年4月20日始至今未按时足额偿还借款本息。为此，邮政储蓄银行诉至法院。 包凯凯未应诉，未答辩。 王文娣辩称，邮政储蓄银行所诉属实。 本院经审理认定事实如下：2014年5月23日，包凯凯、王文娣向邮政储蓄银行提出个人消费贷款申请，申请自邮政储蓄银行借款200000元购买位于诸城市××路××号××号楼××单元××号不动产。2014年6月3日，包凯凯、王文娣与邮政储蓄银行签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同编号为：×××88，约定：包凯凯、王文娣共同自邮政储蓄银行借款200000元，用于购买坐落于诸城市××路××号××号楼××单元××号的房屋；借款期限为180个月，自2014年6月3日至2029年6月3日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮5%执行，实际利率以借据为准；借款人授权邮政储蓄银行将借款发放至包凯凯在该行开设的账号中（账号为×××59），并授权邮政储蓄银行将借款资金从上述账户划付至魏淑英在该行开设的账号中（账号为：×××92）；借款人选择按月等额本息还款方法偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的对应日，最后一期还款日为贷款到期日，如实际放款日次月的对应日距实际放款日之间的间隔天数不足15天，则每期还款日为实际放款日下下月起的对应日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，邮政储蓄银行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的借款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，邮政储蓄银行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权；合同项下担保方式为抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等实现债权及抵押权的一切费用；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿时，邮政储蓄银行有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。2014年6月10日，邮政储蓄银行与包凯凯、王文娣至诸城市房产管理办公室办理了抵押登记手续，他项权证号为鲁潍房他证诸城市字第0××4号，房屋他项权利人为邮政储蓄银行，房屋所有权人为包凯凯、王文娣，房屋所有权证号为鲁潍房权证诸城市字第0××0号和0××1号，房屋坐落于诸城市××路××号××号楼××单元××号，他项权利种类为一般抵押权，债权数额为200000元。2014年6月20日，邮政储蓄银行按照合同约定，将借款200000元发放至双方约定的包凯凯的银行账号中，包凯凯、王文娣在贷款借据上签字确认收到借款，借款期限180个月，自2014年6月20日至2029年6月20日，执行年利率为6.8775%，并按合同约定将贷款转账支付至魏淑英的约定账号中。 后，包凯凯、王文娣自2019年4月份始，便未按合同约定路额还本付息，并拖欠利息、违约罚息等至今。为此，邮政储蓄银行诉至本院，要求包凯凯、王文娣立即偿还剩余全部贷款本金153669.27元及相应利息、罚息。 本院认为，邮政储蓄银行与包凯凯、王文娣签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，合同当事人均应按约定履行义务。邮政储蓄银行按合同约定向包凯凯、王文娣发放贷款200000元后，合同义务已履行完毕，包凯凯、王文娣负有按约定时间偿还借款本息的义务。现，包凯凯、王文娣自2019年4月份始至今已连续十七个月未足额偿还借款本息，行为已构成违约，邮政储蓄银行按照合同约定宣布已发放的贷款提前到期，并主张包凯凯、王文娣提前清偿剩余贷款本金153669.27元，合理合法，本院予以支持。邮政储蓄银行要求包凯凯、王文娣按合同约定利率承担至2020年7月13日拖欠的利息、违约罚息等10963.18元，及自2020年7月14日起至借款本金息实际结清之日止的相应利息、罚息等，符合合同约定，且不违反法律的相关规定，本院亦予以支持。 包凯凯、王文娣用其所有的位于诸城市××路××号××号楼××单元××号房屋（房产证号为鲁潍房权证诸城市字第0××0、0××1号）为本案所涉借款提供抵押担保，且已与邮政储蓄银行至诸城市房产管理办公室办理了抵押登记（他项权证号为鲁潍房他证诸城市字第0××7号），抵押权自登记时设立，邮政储蓄银行对上述抵押财产享有抵押权。现包凯凯、王文娣自2019年4月份始连续十几个月未足额偿还借款本息，行为已构成违约，邮政储蓄银行依照合同约定主张对包凯凯、王文娣提供的上述抵押财产拍卖、变卖所得价款在合同约定抵押担保范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 本案开庭审理时，包凯凯经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证及抗辩的权利，应承担由此产生的不利法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百八十八条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告包凯凯、王文娣共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司诸城市支行借款本金153669.27及利息10963.18元，共计164632.45元，限于本判决生效后十日内履行完毕； 二、被告包凯凯、王文娣继续共同给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司诸城市支行以借款本金153669.27元为基数，自2020年7月14日起至借款本息实际给付之日止，按借款合同约定计算所应当承担的利息、罚息等； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司诸城市支行对被告包凯凯、王文娣提供的其所有的位于诸城市××路××号××号楼××单元××号房屋（房产证号为鲁潍房权证诸城市字第0××0、0××1号、他项权证号为鲁潍房他证诸城市字第0××4号）进行拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3592元，减半收取1796元，由被告包凯凯、王文娣共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  杨宁 二〇二〇年九月四日 书记员  曲鹏