福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初1776号 原告：福州市长乐区永昌小额贷款有限公司，住所地福建省福州市长乐区首占镇广场南路**永荣城市广场顶层，统一社会信用代码913501825853488379。 法定代表人：杨金富，董事长。 委托诉讼代理人：范邵琼，女，； 委托诉讼代理人：高雅婷，女。 被告：王丽芳，女，1973年3月28日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。 被告：刘国华，男，1967年6月12日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。 原告福州市长乐区永昌小额贷款有限公司（以下简称“永昌公司”）与被告王丽芳、被告刘国华借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人范邵琼、被告刘国华到庭参加诉讼。被告王丽芳经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永昌公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告王丽芳向原告偿还借款本金866664元及利息（截至2020年3月31日止为339677元，自2020年4月1日起应以借款本金866664元为基数，按月息2%的标准计算至实际还清借款本金之日止）；2、判决原告有权以被告王丽芳、被告刘国华提供抵押担保的位于福州市晋安区××镇××路××号（原化工路南侧与后浦路东侧交叉处）香开新城23号楼2302单元房产【不动产权证号：闽（2017）福州市不动产权第9065651-1号、闽（2017）福州市不动产权第9065651-2号】拍卖、变卖所得价款，对前述第一项诉讼请求项下的债权优先受偿；3、判决被告刘国华对前述第一项诉讼请求项下被告王丽芳的债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由俩被告承担。事实和理由：被告王丽芳因资金周转需要向原告借款。2017年11月10日，双方签订一份编号：【2017】永昌借字第148号《借款合同》，约定原告自2017年11月10日起至2022年11月9日止向被告王丽芳提供1000000元的借款；借款的金额、期间、用途以《借款借据》为准，《借款借据》是本合同的组成部分，具有同等法律效力；被告王丽芳的分期付款方式为等本等息，每月还本付息一次，每月20日为还款日（详见《还款计划表》）；如被告王丽芳未能按期支付原告到期债务的，包括每笔具体借款的本金、利息和其他费用等，视为违约，原告有权从逾期之日起就逾期未还款部分按合同约定利率基础上加收300%的逾期利息，直至借款人还清逾期的本金或利息；逾期天数超过7天或累计逾期次数超过3次时，除收取前述逾期利息外，原告有权要求被告王丽芳提前归还授信额度项下的所有借款并支付应付利息，同时，还可以采取合同约定的相关措施；与本合同订立、履行及纠纷解决有关的费用、原告为实现债权（含担保债权）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、保全保险费等）亦全部由借款人承担。 同日，被告王丽芳、被告刘国华与原告永昌公司签订一份编号：【2017】永昌抵字第148号《抵押合同》，约定被告王丽芳、被告刘国华以其名下位于福州市晋安区××镇××路××号（原化工路南侧与后浦路东侧交叉处）香开新城23号楼2302单元房产【不动产权证号：闽（2017）福州市不动产权第9065651-1号、闽（2017）福州市不动产权第9065651-2号】作为抵押物对前述《借款合同》项下的债务提供抵押担保。 被告刘国华作为保证人，于2019年11月10日与原告永昌公司签署了编号：【2017】永昌保字第148号《保证合同》，约定被告刘国华对被告王丽芳在前述《借款合同》项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括：（1）被保证的主债权；（2）主债权孳生之利息、逾期利息、罚息、复利；（3）主合同约定之应由债务人承担的违约金、损害赔偿金；（4）为实现主债权和上述（2）、（3）项权利而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、保全保险费、先予执行费、律师费、差旅费等），保证期间为主合同最后一笔债务履行期届满之日起两年。 前述合同签订后，原告永昌公司与被告王丽芳、被告刘国华办理了前述抵押物的抵押登记手续，并取得《不动产登记证明》【编号：闽（2017）福州市不动产证明第9××6号】。 2017年11月16日，原告永昌公司依据《借款合同》向被告王丽芳发放了贷款1000000元，借款期限自2017年11月16日至2022年11月15日，借款月利率为0.5%。被告王丽芳为此向原告出具了《借款借据》。自2018年8月20日起，被告王丽芳未能按约还款，且至今未能清偿借款本息，已构成根本违约，应提前归还所有借款并支付应付利息。 被告刘国华辩称：因被告王丽芳在外大量举债，其与被告王丽芳已于2019年1月11日离婚。案涉《借款合同》系其与被告王丽芳一同签字，借款本金确为1000000元，利息为月0.7%，但签订时该合同逾期加收利息一栏是空白的，原告业务员以合同需带回盖章为由将合同拿走，其没有该份合同的原件，但其多次向原告业务员讨要过合同原件。2018年，其从原告业务员处拿到《借款合同》，本金仍为1000000元，但月利率变更为0.5%，还增加了加收300%逾期利息的内容，故其对加收300%的逾期利息的计算标准不认可亦无法承担。其经济情况困难，且案涉抵押物系其唯一住房，住有患病八十岁的母亲和念大学的女儿。 被告王丽芳未作答辩。 原告永昌公司围绕诉讼请求依法提交了下列证据： A1.被告王丽芳、被告刘国华身份证、结婚证复印件；A2.【2017】永昌借字第148号《借款合同》；A3.还款计划表;A4.【2017】永昌抵字第148号《抵押合同》；A5.不动产权证复印件；A6.抵押人声明；A7.不动产登记证明；A8.【2017】永昌保字第148号《保证合同》;A9.送达地址确认书；A10.借款借据；A11.交通银行回单；A12.催款通知书；A13.顺丰电子存根及签收底单。 被告刘国华围绕答辩意见依法提交了下列证据： B1.【2017】永昌借字第148号《借款合同》复印件。 被告王丽芳未向本院提交证据。 诉讼中，原告永昌公司提出：被告王丽芳一共偿还了八期的本金和利息。被告王丽芳最后一笔还款时间是2018年7月27日，对应偿还的是2018年7月1日起至2018年7月31日止的还款本息。2018年8月1日开始至今，被告王丽芳再未还款。因此，2018年8月1日至2018年8月20日（当月还款日）的利息按照月利率0.5%的标准计算，为3334元（5000元×20天/30天）；2018年8月21日至2018年8月27日间的逾期利息，应以当月应收本金16667元为基数，按照月利率2%（即月利率0.5%的基础上加收300%）计算为78元；自2018年8月28日起，被告王丽芳逾期天数已超过7天，其依约应以尚欠借款本金866664元为基数，按月利率2%的标准（即月利率0.5%的基础上加收300%）计付逾期利息。截至2020年3月31日，被告王丽芳尚欠本金866664元、利息（含逾期利息）339677元（3334元+78元+866664元×2%/30天×582天）。 本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证。对当事人表示真实性无异议的A1、A4、A5-A9，本院予以确认并在卷佐证。原告已提供的证据A2、A3、A10、A11的原件予以核对，本院对其真实性予以确认，作为认定本案事实的依据。原告虽未提供A12、A13的原件，但A13所载收件人地址与A9一致，且快递电子存根载明的文件名为与A12一致，被告刘国华亦确认收到其中一份催款通知书，本院对其真实性予以确认。被告提供的证据B1为复印件，该复印件所载争议解决选择与合同份数的条款虽为空白，但不影响本案主要事实的认定，并且该复印件所载明的借款金额、期限、利率、还款方式、担保方式、违约责任均与原告提供证据A2一致，本院对B1的真实性予以确认。被告王丽芳经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未提出答辩并提交相反证据，视为自愿放弃答辩、举证、质证权利，应承担不利的法律后果，故本院对原告主张的俩被告拖欠借款本金、利息、逾期利息的事实予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月10日，被告王丽芳（借款人）与长乐永昌小额贷款有限公司（贷款人）签订编号：【2017】永昌借字第148号《借款合同》，约定贷款人向借款人发放短期贷款，借款用途为资金周转，借款金额为1000000元，借款期限为2017年11月10日至2022年11月9日止，借款利息按放款金额的月利率5‰计算，借款利息从借款人实际放款之日起计算；借款人按照等本等息的分期还款方式还款，详见附件《还款情况表》（每月还本付息一次，每月20日为还款日）；本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与借款借据记载不一致时，以《借款借据》为准，《借款借据》是本合同的组成部分，具有同等法律效力；本合同项下的担保方式为保证担保、抵押担保，担保合同另行签订，担保责任的范围包括但不限于本合同项下借款人的所有本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现前述债权（含担保债权）的费用（包括诉讼费、财产保全费、保全保险费、先予执行费、律师费、差旅费、执行费、执行期间的律师费、评估费、拍卖费等）；借款人未按期支付贷款人到期债务，包括本合同或其他合同项下每笔具体借款的本金、利息和其他费用等，即构成违约，贷款人有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，贷款人有权提前收回已发放的贷款，宣布本合同项下尚未偿还的借款和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求借款人立即清偿，采取贷款人认为必要和可能的其他措施；借款人未按约定期限偿还本金和/或利息，且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权从逾期之日起就逾期未还部分按合同约定利率基础上加收300%的逾期利息，直至借款人还清逾期的本金和/或利息；在采取分期还本付息或分期付息一次性还本的借贷方式时，如借款人未按约定期限偿还分期本金和/或利息，逾期天数超过7天或累计逾期次数超过3次时，除收取前述逾期利息外，贷款人有权要求借款人提前归还授信额度项下的所有借款并支付利息，还有权从逾期之日起就逾期未还部分按合同约定利率基础上加收300%的逾期利息，直至借款人还清逾期的本金和/或利息；与本合同订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用，包括但不限于印花税、利息预提税、诉讼费、执行费、保全费、保全保险费、律师代理费、公证费等均由借款人支付或偿还，贷款人为实现债权（含担保债权）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、保全保险费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）亦全部由借款人承担；本合同履行中发生争议，可由各方协商解决，也可由福州市台江区人民法院管辖。被告王丽芳向原告出具《送达地址确认书》，确认“福建省福州市晋安区岳峰镇后浦路香开新城23#楼2302单元”为人民法院或仲裁机构司法文书送达地址，并适用于诉讼全过程（包括一审、二审、再审、执行等程序）；人民法院或仲裁机构按照本确认书载明的送达地址送达人民法院司法文书等法律性文件，无论王丽芳或指定代收人是否实际签收，均视为已经签收，文书上载明的签收或退回之日视为送达之日。 同日，被告王丽芳（抵押人）、被告刘国华（抵押人）与长乐永昌小额贷款有限公司（抵押权人）共同签订编号：【2017】永昌抵字第148号《抵押合同》，约定主合同是指抵押权人（债权人）与债务人王丽芳之间签署的编号为【2017】永昌借字第148号《借款合同》及其附件、修订或补充（包括但不限于借款借据、补充合同、协议等）；本合同抵押担保的主债权是指主合同项下的债权，包括但不限于本金1000000元、利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；本合同抵押担保的范围与前述主债权范围一致；抵押人同意以坐落于福州市晋安区××镇××路××号（原化工路南侧与后浦路东侧交叉处）香开新城23＃楼2302单元作为抵押物，用于抵押担保抵押权人在主合同项下的主债权；如债务人在任何正常还款日提前还款日未按约定向抵押权人进行清偿，抵押权人有权依法及依本合同的约定行使抵押权；担保责任发生后，抵押权人有权与抵押人协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由抵押人承担。俩被告共同向原告出具《抵押人声明》，声明王丽芳、刘国华将坐落于福州市晋安区××镇××路××号（原化工路南侧与后浦路东侧交叉处）香开新城23＃楼2302单元的房产抵押给原告，该房产为自住房，无出租情况；并承诺在抵押存续期间，前述房产不得出租给他人使用，且该房产非家庭唯一住房。 另，2017年11月10日，被告刘国华（保证人）与长乐永昌小额贷款有限公司（债权人）签订编号：【2017】永昌保字第148号《保证合同》，约定主合同是指债权人与被告王丽芳之间签署的编号为【2017】永昌借字第148号《借款合同》及其附件、修订或补充（包括但不限于借款借据、补充合同、协议等）；被保证的主债权是指主合同项下的债权，包括本金1000000元、利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而造成的损失和其他所有应付费用；保证人提供的保证为连带责任保证，保证期间为主合同最后一笔债务履行期届满之日起两年；如债务人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向债权人进行清偿，债权人有权要求保证人履行保证责任。被告刘国华向原告出具《送达地址确认书》，确认“福建省福州市晋安区岳峰镇后浦路香开新城23#楼2302单元”为人民法院或仲裁机构司法文书送达地址，并适用于诉讼全过程（包括一审、二审、再审、执行等程序）；人民法院或仲裁机构按照本确认书载明的送达地址送达人民法院司法文书等法律性文件，无论刘国华或指定代收人是否实际签收，均视为已经签收，文书上载明的签收或退回之日视为送达之日。 2017年11月15日，长乐永昌小额贷款有限公司与被告王丽芳、被告刘国华就坐落于晋安区××镇××路××号（原化工路南侧与后浦路东侧交叉处）香开新城23＃楼2302单元的房产办理了抵押登记【不动产登记证号：闽（2017）福州市不动产证明第9××6号】。 2017年11月16日，长乐永昌小额贷款有限公司向被告王丽芳发放贷款1000000元。被告王丽芳向原告出具《借款借据》，载明借款金额为1000000元，借款期限自2017年11月16日至2022年11月15日，借款用途为资金周转，借款利率为月5‰。 2018年9月30日，长乐永昌小额贷款有限公司经核准更名为福州市长乐区永昌小额贷款有限公司。 被告王丽芳在借款后，未能依约向原告永昌公司偿还借款本息，仅付清了2018年7月31日之前产生的借款本金和利息。截至2020年3月31日，被告王丽芳尚欠借款本金866664元、利息3334元、逾期利息336344元（逾期利息分两笔计算：第一笔以2018年8月应收本金16667元为基数，按月利率2%的标准，从2018年8月21日起计算至2018年8月27日为78元；第二笔以借款本金866664元为基数，按月利率2%的标准，从2018年8月28日起计算至2020年3月31日）。 本院认为，原告永昌公司与被告王丽芳、被告刘国华订立的《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已履行发放贷款的义务，被告王丽芳却未按合同约定还本付息，已构成违约，故原告有权要求被告王丽芳承担违约责任。现原告要求被告王丽芳偿还尚欠的借款本金866664元及2018年8月1日至2018年8月20日之间的利息3334元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。上述《借款合同》中约定的逾期利息具有违约金性质，计算标准不违反法律规定，本院予以采纳。综上，被告王丽芳应向原告偿还借款本金866664元及利息3334元，并从2019年8月21日起按月2%标准支付逾期利息，逾期利息分两笔计算：第一笔以2018年8月应收本金16667元为基数，按月利率2%的标准，从2018年8月21日起计算至2018年8月27日为78元；第二笔以借款本金866664元，按月利率2%的标准，从2018年8月28日起计算至被告王丽芳还清款项之日止。 被告王丽芳、被告刘国华自愿以其名下坐落于福州市晋安区××镇××路××号（原化工路南侧与后浦路东侧交叉处）香开新城23＃楼2302单元房产，为讼争借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故抵押关系成立，根据《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条规定，被告王丽芳不履行债务，原告作为抵押权人，有权以抵押财产拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿。故对原告要求对上述抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款在本案确定的债权内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 被告刘国华自愿作为本案讼争债务的连带责任保证人，且未超过保证期间，故其应就被告王丽芳的上述债务承担连带清偿责任。 被告王丽芳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王丽芳应于本判决生效之日起十日内，向原告福州市长乐区永昌小额贷款有限公司偿还借款866664元，并支付利息3334元及逾期利息（其中：2018年8月21日起至2018年8月27日间的逾期利息，以16667元为基数，按月利率2%的标准计算，为78元；自2018年8月28日起，以866664元为基数，按月利率2%的标准计算至被告王丽芳还清借款之日止）； 二、原告福州市长乐区永昌小额贷款有限公司有权以被告王丽芳、被告刘国华名下坐落于福州市晋安区××镇××路××号（原化工路南侧与后浦路东侧交叉处）香开新城23＃楼2302单元房产【不动产登记证号：闽（2017）福州市不动产证明第9××6号】拍卖或者变卖所得的价款，在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿； 三、被告刘国华应对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。 四、驳回原告福州市长乐区永昌小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15657元，由被告王丽芳、被告刘国华共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长 林        锐 人民陪审员 张春人民陪审员林川浩 二〇二〇年九月十七日 法官 助理 薛    润    莹 书 记 员 黄    炳    浩 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。