内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院   民事判决书   （2020）内0627民初2129号   原告：中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行，统一社会信用代码91150602776121969C。   负责人：贾某。   委托诉讼代理人：姚某。   被告:冯某。   被告:鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司，统一社会信用代码911506006609582064。   法定代表人：庄某，该公司执行董事。   委托诉讼代理人：张某。   原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行与被告冯某、鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行委托诉讼代理人姚某到庭参加了诉讼，被告冯某、鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司经本院经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。   原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯某返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行借款本金92222.33元，及截止2020年4月23日的积欠利息15966.39元（复息1587.12元、罚息3704.06元、利息10675.21元），共计108188.72元，并支付从2020年4月24日起至实际给付之日止的罚息和复利（罚息及复利利率均按合同约定贷款利率的基础上加收50%计算）；2.原告对被告冯某所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市××区房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；3.判令被告鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司对上述借款本息承担连带保证责任；4.本案诉讼费用及实现债权过程中产生的费用由被告冯某、鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司承担。事实和理由：2009年8月31日，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行与被告冯某签订了个人购房借款/担保合同，合同约定：冯某贷款200000元，借款期限为180个月，从2009年8月31日至2024年8月31日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，自实际提款日起按日计息，按月还息。借款后被告冯某未按照合同约定偿还贷款本金及利息，借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权采取以下措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。并约定借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告冯某自愿将其所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市××区房屋提供抵押担保。合同约定，被告鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司自愿向贷款人提供连带责任保证，2009年8月31日，原告按照合同约定将200000元发放至鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司的账户内。被告冯某从2014年8月31日开始连续三个月违约。截止2020年4月23日，被告冯某尚欠原告借款本金92222.33元，积欠利息共计15966.39元（复息1587.12元、罚息3704.06元、利息10675.21元），共计108188.72元。   被告冯某、鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司未作答辩。   原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行提供证据情况：   1、被告冯某的身份证复印件、户口簿复印件、无婚姻登记证明，鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司营业执照、企业信息查询复印件各1份，证明被告的身份信息事实。   2、个人购房借款/担保合同1份，房屋预告登记证明1份，证明被告冯某贷款用途为购买房屋，贷款金额为200000元，贷款期限180个月，从2009年8月31日至2024年8月31日，贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率上浮10%，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%。被告鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司为该笔贷款承担连带保证责任，保证担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；被告冯某在借款时以其所有的登记在冯某名下的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市××区房屋为本案上述借款提供抵押担保。   3、借款借据、借款凭证各1份，证明合同签订后，原告于2009年8月31日按合同约定将贷款发放给被告冯某，并按照借款合同约定将200000元汇入被告冯某指定的账户（户名：鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司，帐号：×××）；   4、违约证明、个人贷款逾期归还查询结果凭证、贷款明细表各1份、证明被告冯某是从2014年8月31日开始逾期偿还借款的。截止2020年4月22日，被告冯某尚欠原告贷款本金92222.33元及截至2020年4月22日的积欠利息15966.39元(复息1587.12元、罚息3704.06元、利息10675.21元),以上本息共计108188.72元。   原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告冯某、鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司未到庭质证，本院认为，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行提交的证据予以采信并在卷佐证；对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行主张的事实亦予以确认。   本院认为，原、被告双方签订的个人购房借款/担保合同系双方当事人真实意思表示，故双方签订的个人购房借款/担保合同合法有效。双方应按合同约定行使权利，履行义务。被告冯某在2014年8月31日开始未按合同约定给付本息，属违约行为,故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行请求被告冯某返还借款本金及支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持；对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行请求被告鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司在本案中对被告冯某的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院亦予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告冯某追偿。   对于原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行要求对被告冯某提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生法律效力，而本案中的房屋抵押系预告登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。   依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告冯某（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行（债权人）截止2020年4月23日的借款本金92222.33元及积欠利息15966.39元；   二、被告冯某（债务人）支付原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行（债权人）从2020年4月24日起至借款实际给付之日的罚息和复利（罚息、复利的利率按照合同执行利率上浮50%计算）；   三、被告鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；   四、被告鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告冯某追偿，被告冯某应于被告鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务；   五、驳回原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行其他的诉讼请求。   案件受理费2464元，减半收取计1232元，由被告冯某、鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。   审判员 张小悦   二○二○年九月二十三日   法官助理 王璐玫   书记员 刘 莉