成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初5077号 原告：交通银行股份有限公司成都磨子桥支行，住所成都市武侯区科华街**。 负责人：向振宇，行长。 委托诉讼代理人：叶瑞超，四川恒和信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：毛星棋，四川恒和信律师事务所律师。 被告：熊德祥，男，1966年3月17日出生，汉族，住重庆市云阳县。 原告交通银行股份有限公司成都磨子桥支行（以下简称交行磨子桥支行）与被告熊德祥金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。交行磨子桥支行的委托诉讼代理人叶瑞超参加诉讼，被告熊德祥经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。 交行磨子桥支行向本院提出诉讼请求：1.熊德祥归还贷款本金94095.92元及利息、罚息、复利等（截至2020年9月8日利息为10613.11元、罚息5163.42元、利息复利1311.90元、罚息复利379.99元，之后利息、罚息、复利按《个人房产抵押贷款合同》（以下简称《贷款合同》）计算，直至清偿全部款项为止。）；2.交行磨子桥支行对熊德祥位于成都市金牛区××路××号××栋××楼××号房屋（成房他证他权字第1××2号）享有优先受偿权；3.熊德祥承担原告为实现债权而发生的诉讼费、公告费。事实和理由：2013年1月10日，原、被告签订《贷款合同》，约定熊德祥为购买成都市金牛区××路××号××栋××楼××号房屋，向交行磨子桥支行贷款160000元，熊德祥提供位于成都市金牛区××路××号××栋××楼××号房屋为抵押物并办理了抵押登记。合同签订后，交行磨子桥支行发放了贷款。截止2019年7月30日熊德祥已有19期未按期足额还款，交行磨子桥支行于2019年7月9日向熊德祥邮寄了《催收通知书（债务人）》，告知其应当依照合同约定，向原告偿还已欠贷款本金及利息。2019年8月8日向熊德祥邮寄送达《债务提前到期通知书（债务人）》，宣布合同项下债务提前到期。因被告至今仍未履行还款义务，故诉至法院。 熊德祥未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2013年1月10日，交行磨子桥支行（乙方）与熊德祥（甲方）签订《个人房产抵押贷款合同》，约定甲方向乙方贷款160000元，用于购买位于成都市金牛区××路××号××栋××楼××号××房，贷款期限为120个月；贷款利率为月利率6.004166‰（目前执行利率为5.39%），该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%;还款以月为一期，首期自放款日起计算；本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率及／或缩小住房贷款利率下浮幅度的，本合同利率按本合同约定调整本合同利率，其中，遇人民银行调整基准利率的自贷款实际发放日起，每满年的当日为合同利率调整日；还款方式为等额本息还款法；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，合同利率发生调整的，乙方有权相应调整罚息利率；甲方违反合同约定视为合同的“提前到期事件”，出现“提前到期事件”时乙方有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。甲方以位于成都市金牛区××路××号××栋××楼××号房屋向乙方提供抵押担保，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权费用（包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用）。 《个人房产抵押贷款合同》签订后，交行磨子桥支行依约向熊德祥发放贷款160000元。 2015年7月14日，经双方申请对上述《个人房产抵押贷款合同》约定的抵押物办理了抵押登记。 贷款发放后，熊德祥未按时足额偿还借款本息。2019年7月9日，交行磨子桥支行向熊德祥邮寄了《催收通知书》。同年8月8日，交行磨子桥支行向熊德祥邮寄了《债务提前到期通知书》。交行磨子桥支行提交贷款账户欠款明细记录显示，截至2019年9月8日，熊德祥尚欠贷款本金94095.92元、利息10613.11元、罚息5163.42元、利息复利1311.90元、罚息复利379.99元。 以上事实有当事人身份信息、《个人房产抵押贷款合同》、个人贷款放款凭证、《催收通知书》《债务提前到期通知书》及邮单、欠款明细表、他项权证等证据及当事人庭审陈述收集在案佐证。 本院认为，交行磨子桥支行与熊德祥双方签订的《贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规效力性强制性规定，应属合法有效。熊德祥取得贷款后，未按约归还借款本息的行为已构成违约，应承担相应的责任，交行磨子桥支行有权要求熊德祥偿还所有到期贷款本金并结清利息。根据查明的事实，截至2020年9月8日，熊德祥欠贷款本金94095.92元，借期内利息为10613.11元、罚息5163.42元，按照《贷款合同》的约定，熊德祥应承担偿还责任。故本院对交行磨子桥支行诉请的上述金额予以支持。熊德祥还应向交行磨子桥支行支付2020年9月8日之后的罚息，该部分罚息自2020年9月9日起以未还贷款本金94095.92元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%再加收50%的标准计算至贷款本金付清之日止。 关于交行磨子桥支行主张的复利。《个人房产抵押贷款合同》约定的“对应付未付利息”计收复利，因此《个人房产抵押贷款合同》中复利的计算基数应为借期内利息。截至2020年9月8日，熊德祥未还利息复利1311.90元，本院予以支持，但对未还罚息复利379.99元，因合同未约定，本院不予支持。熊德祥还应支付2020年9月8日之后的复利，复利的计算方法为：以借期内利息10613.11元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%再加收50%的标准计算至借期内利息付清之日止，对超出上述范围内的复利本院不予支持。 熊德祥以其所有的位于成都市金牛区××路××号××栋××楼××号房屋（监证4421816）对本案贷款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故对交行磨子桥支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、熊德祥于本判决生效之日起十日内归还交通银行股份有限公司成都磨子桥支行本金94095.92元； 二、熊德祥于本判决生效之日起十日内支付交通银行股份有限公司成都磨子桥支行借期内利息10613.11元； 三、熊德祥于本判决生效之日起十日内支付交通银行股份有限公司成都磨子桥支行罚息，截至2020年9月8日的罚息为5163.42元，之后的罚息计算方式为：以本金94095.92元为基数，从2020年9月9日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%再加收50%的标准计算至本金付清之日止； 四、熊德祥于本判决生效之日起十日内支付交通银行股份有限公司成都磨子桥支行复利，截至2020年9月8日的复利为1311.90元，之后复利计算方式为：以借期内利息10613.11元为基数，从2020年9月9日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%再加收50%的标准计算至本金付清之日止； 五、若熊德祥未履行上述第一、二、三、四项支付义务，交通银行股份有限公司成都磨子桥支行有权对位于成都市金牛区××路××号××栋××楼××号房屋（监证4421816）以折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿； 六、驳回交通银行股份有限公司成都磨子桥支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2368元，减半收取计1184元，公告费560元，共计1744元，由熊德祥负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 万 霖 二〇二〇年九月十七日 书记员 郝春雨