福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初6656号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年8月10日                       适用程序                       简易程序                               原告                                   原告：中国建设银行股份有限公司南安水头支行，住所地南安市水头镇荷楼片区首期星鞍桥安置区（东星荷景园）3#C段101-108号店面，统一社会信用代码：91350583856318112X。             代表人：郑炎林，该支行行长。             委托诉讼代理人：王志刚，该支行职员。                                           被告                                   被告：陈淑清，女，1975年1月18日出生，汉族，住南安市。             被告：郭大埕，男，1974年3月20日出生，汉族，住南安市。                                           原告诉讼请求                       1、请求解除原告与被告陈淑清、郭大埕签订的编号为“350655203-2012-20150612771”号《个人住房借款合同》；2、请求判令被告陈淑清、郭大埕立即清偿原告尚欠借款本金277500.31元及利息、罚息和复利3451.34元（利息、罚息和复利暂计至2020年7月21日），并支付自2020年7月22日起至还清款项之日止按“350655203-2012-20150612771”号《个人住房借款合同》约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利；3、请求依法判令原告对被告陈淑清、郭大埕提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其它费用由被告承担。             庭审过程中，原告变更诉讼请求第2项为：判令被告陈淑清、郭大埕立即清偿原告尚欠借款本金269792.01元及利息3940.20元、罚息19.5元和复利0元（利息、罚息和复利暂计至2020年9月8日），并支付自2020年9月9日起至还清款项之日止按“350655203-2012-20150612771”号《个人住房借款合同》约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利。                               被告             答辩             意见                       被告陈淑清、郭大埕未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2015年3月被告陈淑清、郭大埕因购买官桥镇建源•世纪家园3号楼14层1403室的房产资金不足向原告申请个人商业用房贷款人民币37万元，期限20年（240个月），自2015年3月18日起至2035年3月18日止，以其所购房产提供抵押担保，同时泉州市建源投资发展有限公司为其贷款提供连带责任担保。借款年利率为基准利率上浮0%，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。本息的归还方式采用等额本金还款方式，每1个月归还本金金额为人民币1541.67元，利息逐期结算还清。经审查认可，双方于2015年3月18日签订编号“350655203-2012-20150612771”《个人住房借款合同》，合同签订后借款双方于2015年3月23日向法定登记部门办理预购房抵押，其后原告于2015年3月26日如约将合同款项交付被告陈淑清、郭大埕使用。被告陈淑清、郭大埕已办妥不动产登记证明并由原告收执。合同第十六条、第十七条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与借款人的借贷关系。被告于2019年7月26日开始未能按时足额偿还本息分期还款额，贷款已拖欠本息8076.32元，违反贷款合同的规定。原告要求依照合同的约定，解除合同。另查明被告于2020年8月31日偿还了借款本息10000元，截至2020年9月8日止，原告要求被告应当归还原告借款本金269792.01元及利息3940.20元、罚息19.5元。                               裁判             理由                       原告与陈淑清、郭大埕签订的《个人住房借款合同》主体适格，当事人意思表示真实，合法有效。原告依约发放贷款，但陈淑清、郭大埕未能按约定还款，2019年7月26日逾期还贷款，系属违约。根据合同约定，原告有权解除双方之间的借贷关系，要求陈淑清、郭大埕立即清偿借款本金及利息、罚息及复利的诉讼请求合法有据，本院予以支持。陈淑清、郭大埕提供其所购买房产作为上述贷款的抵押物，并依法办理了房屋抵押登记,原告要求行使抵押权，并就上述贷款本息对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告陈淑清、郭大埕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。                               法律             依据                       《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。                               裁判             主文                       一、解除原告中国建设银行股份有限公司南安水头支行与被告陈淑清、郭大埕签订的编号为“350655203-2012-20150612771”号《个人住房借款合同》；             二、被告陈淑清、郭大埕应于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南安水头支行本金269792.01元及利息3940.20元、罚息19.5元和复利［利息、罚息和复利暂计至2020年9月8日，并支付自2020年9月9日起至还清款项之日止按合同的约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利］；             三、上述债权，原告中国建设银行股份有限公司南安支行有权以拍卖、变卖陈淑清、郭大埕抵押财产所得价款优先受偿［抵押物以闽（2018）南安市不动产证明第3505670号登记的权利范围为准］。                               诉讼             费用                       本案受理费5514元，减半收取为2757元，由被告陈淑清、郭大埕承担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                                             审 判 员  谢清彬                                                 二〇二〇年九月十日                         书 记 员 吴桂菊             速 录 员  陈佳凤