河北省石家庄市裕华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0108民初3343号 原告：刘冰，女，1973年12月8日出生，汉族，现住河北省石家庄市裕华区。 委托诉讼代理人：田白洁，北京德恒（石家庄）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：皮军涛，北京德恒（石家庄）律师事务所律师。 被告：陈国庆，男，1977年10月2日出生，汉族，现住山东省德州市。 被告：江国英，女，1980年9月24日出生，汉族，现住山东省德州市。 原告刘冰与被告陈国庆、江国英民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘冰及其委托诉讼代理人田白洁、皮军涛到庭参加诉讼，被告陈国庆、被告江国英经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘冰向本院提出诉讼请求：1.判决二被告偿还使用原告信用卡所导致的欠款335546.88元（暂计算至2020年7月9日，之后的利息及逾期违约金以银行账单为准）；2.判决二被告偿还原告平安银行贷款剩余本金70000元，以及自2019年11月23日起至款项还清之日止的利息，利率按该笔贷款利率标准—月利率1.53%计算（计算至2020年7月23日利息金额为8568元）；3.判决二被告偿还原告阳光保险贷款剩余本金42689.8元、平安普惠贷款剩余本金128763.98元、原告借款3500元，并自起诉之日起按年息6%向原告支付利息；4.判决二被告偿还原告中信银行贷款本金62500元，2020年8月22日之前未还利息6553.17元，2020年8月22日之后利息按年息6%计算；5.判决二被告偿还原告代被告偿还的自然人借款540000元，并自原告起诉之日起按年息6%向原告支付利息；6.本案诉讼费由被告承担。（以上诉讼金额合计为：1198121.83元）事实和理由：二被告为夫妻关系，2018年6月28日，原告应聘至二被告所经营公司担任公司财务，工作期间二被告以经营资金周转为由，先后借用原告光大银行、农业银行、中信银行、平安银行、工商银行、广发银行共计六张信用卡使用。同时，自2018年10月起被告还以公司经营需要为由，多次以原告名义向平安银行申请分期贷款10万元、向平安普惠申请分期贷款18.8万元、向阳光保险申请分期贷款5.5万元、向中信银行申请分期贷款6.25万元、向其他自然人借款50万元，以上累计借贷本金达905500元（不含信用卡金额），所申请贷款全部由被告支配使用，大部分直接转入了被告陈国庆账户，部分用于偿还前期贷款及二被告所欠信用卡金额以及支付公司员工工资。另外被告还于2019年6月16日、2019年8月10日分两次借用原告3500元。 申请贷款之初，被告基本按期偿还贷款，2019年8月以后，在原告催促下，被告继续委托他人（张翠英）还款，2019年11月之后被告彻底中断还款。2019年11月，原告以挂失方式取回全部信用卡。2019年12月21日，经原告催告，被告陈国庆向原告出具借条一份，认可上述以原告名义申请的信贷及信用卡欠款均由被告使用，但此后并未偿还任何款项。 经原告计算，截止2020年7月9日被告所用信用卡欠款金额已达335546.88元。另外，2020年4月，原告迫于还款压力，无奈将自己位于石家庄的住房变卖，代被告偿还了50万元自然人借款看，并代为偿还利息4万元。因部分贷款在申请贷款时投有还款保证保险，2020年4月9日保险公司代原告偿还阳光保险贷款剩余本金42689.8元，2020年5月7日保险公司代原告偿还平安普惠贷款剩余本金128763.98元。此外，平安银行仍有剩余贷款本金7万元、中信银行仍有剩余贷款本金62500元，以及2019年11月之后的利息未予结清。 陈国庆、江国英未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 经审理查明，2019年12月21日原告刘冰作为出借人与被告陈国庆作为借款人，双方签订《借条》一份。《借条》约定：“经双方对账核对，确认借款自2018年10月起，多次向出借人借款共计人民币：118.25万元（壹佰壹拾捌万贰仟伍佰元整），当时借款人从刘冰名下多个账户转到陈国庆名下账号为＊＊×××13的招商银行账户内，借款人已经收到该笔款项。有平安银行的借款、平安普惠抵押贷款等；其中包括出借人2018年10月给陈国庆的刘冰名下的6张信用卡都在陈国庆手中占有和使用共计28.7万元（贰拾捌万柒仟元整），陈国庆知道该六张信用卡的密码；出借人没有收取高利、复利、预扣利息的情况存在，（六张银行信用卡分别为：①、农业银行信用卡一张额度为4万元；②、工商银行信用卡一张额度为3万元；③、光大银行信用卡一张额度为12万元；④、广发银行信用卡一张额度为1.7万元；⑤、平安银行信用卡一张额度为4万元；⑥、中信银行信用卡一张额度为4万元）；2018年10月1日至今信用卡全部消费及因逾期产生的利息、滞纳金、违约金等等损失均由陈国庆承担。虽然是刘冰的信用卡，但是所有的消费和支出都是陈国庆本人占有和使用，产生的一切法律后果陈国庆承担，与刘冰无关。” 原告为证实被告应偿还四项银行贷款本息的主张，提交如下证据：平安银行10万元贷款的《个人贷款确认书》、《还款计划表》、平安银行账户交易明细、平安普惠18.8万元贷款发放通知截屏、贷款去向及被告还款明细表、向陈国庆微信转账记录截屏、发工资微信转账截屏、18.8万贷款保险代偿短信通知截屏、河北银行阳光财险5.5万元贷款重要事项提醒、还款明细表、河北银行账户明细清单、5.5万元贷款去向及被告还款明细、河北银行阳光财险保险代偿短信通知、中国银行账务交易明细、中信银行6.25万元贷款查询截屏、中信银行账户交易明细、6.25万元贷款去向及还款明细表、向陈国庆微信转账记录、陈国庆签字的工资表、就工资发放事项向陈国庆请示的聊天记录。 原告为证实被告应偿还以原告名义向自然人借款本息54万元，提交如下证据：中国银行账户交易明细单、张战强30万借款转入转出记录表、梁更辰50万元借款转入转出记录、被告还款记录表、招商银行账户交易明细。 原告为证实被告应偿还6张银行信用卡消费、利息、违约金欠款335546.88元提交如下证据：《借条》、借条余额及欠款金额构成明细、挂失信用卡的短信通知截屏、光大银行2019年12月至2020年6月信用卡对账单、广发银行信用卡对账单、平安银行信用卡对账单、中信银行信用卡对账单、农业银行信用卡对账单、工商银行信用卡对账单、信用卡挂失后的还款与用卡说明。 原告为证实被告江国英应承担连带还款责任，提交如下证据：被告陈国庆向被告江国英转款记录多份、二被告结婚证复印件、结婚登记表。 本院认为，被告陈国庆、江国英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，是对答辩及质证权利的放弃。2019年12月21日原告刘冰与被告陈国庆签订的《借条》实为借贷发生后经核对对以往借贷事实的确认和对还款责任的约定，有双方签字及捺印，是双方真实意思表示，其中银行贷款转借明确约定不存在利差，《借条》内容不违反法律、法规相关规定，应属合法有效，能够证明双方之间存在民间借贷关系。被告陈国庆应当按照协议约定承担还款责任。 本案中，原告主张的四家银行贷款本金共计40.55万元均出借给被告陈国庆，经对原告提交证据进行审查，能够证实贷款去向均转交被告陈国庆或按其指示转款。但原告提交证据中除了《借条》中对银行贷款出借的约定有：“有平安银行的借款平安普惠抵押贷款等”外，未能提交其它证据证实，原、被告双方就银行贷款转借利息如何承担进行过约定，应认定该部分借款为无息借款。故本院对四项银行贷款本金共计40.55万元出借给被告陈国庆的事实予以采信，对原告要求被告承担贷款利息的主张不予支持。 原告主张先后以自己名义向张战强、杨迎珍、梁更辰、侯欣爽、李天旭拆借还款50万元，且均转借给被告陈国庆，虽然原告已经自行偿还全部本金，庭审中原告未能提交以上自然人之间的借款合同、借据等证据，仅以银行转账不能证明，原告与以上自然人之间系借贷关系，不能证明50万元款项系借款，鉴于原告在被告公司担任会计职务，不能排除以上款项的往来是其他经营行为，且原告提交的《借条》中对自然人借款亦未进行明确约定，《借条》中借款总额11.25万元，扣除银行贷款40.55万元及信用卡支出28.7万元，剩余49万元，也与原告刘冰主张的向自然人借款50万元数额不符，故对原告该主张不予采信，对该诉讼请求不予支持。 证据《借条》对被告陈国庆占有使用原告名下六张信用卡，自2018年10月1日起至2019年12月21日止，消费、逾期还款利息、违约金等共计28.7万元，进行了明确约定，且有其它银行信用卡对账单相佐证，原告主张应由被告陈国庆予以偿还的诉讼请求本院予以支持。 对原告主张的自2019年12月22日起至2020年7月9日的利息及违约金，鉴于六张信用卡均为原告名下信用卡新，故原被告签订《借条》后新产生的消费、利息、违约金，应由原告进行及时偿还银行，不应以被告未及时偿还原告为由拖欠扩大损失。故对原告主张2019年12月21日以后产生的消费、利息、违约金由被告承担的诉讼请求不予支持。原告主张出借给被告陈国庆3500元，仅提交银行账户交易明细可以证明，无其他借据等证据证实，不能证实原告主张，本院不予支持。 原告主张被告陈国庆向原告借款用于夫妻共同生产经营，但仅以被告夫妻之间多笔银行转账不足以证实，又无其他证据证明被告陈国庆向原告借款系夫妻双方共同合议。故本院对原告要求江国英承担连带还款责任的主张不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百一十条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈国庆于本判决生效后十日内偿还原告刘冰借款本金692500元。 二、驳回原告刘冰其它诉讼请求。 如未按照本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7792元，被告陈国庆负担4519元，原告刘冰负担3273元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院，上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：石家庄市裕宁街77号石家庄市，邮编：050000，收件人：材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  陈立静 二〇二〇年九月二日 书记员  张茹月 ——