青海省西宁市城西区人民法院民事裁定书（2020）青0104民初1345号原告：青海银行股份有限公司城西支行，住所地，青海省西宁市。负责人：李源，系该支行行长。委托诉讼代理人：党向谦，青海竞帆律师事务所律师。被告：妥玉林，公民身份号码×××，住西宁市。被告：马录古牙，公民身份号码×××，住西宁市。被告：青海汇成融资担保有限责任公司，住所地，青海省西宁市。法定代表人：徐洪光，系该公司执行董事。被告：徐洪光，公民身份号码×××，住青海省西宁市。原告青海银行股份有限公司城西支行（以下简称“青海银行城西支行”）与被告妥玉林、马录古牙、青海汇成融资担保有限责任公司（以下简称“汇成担保公司”）、徐洪光借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告青海银行城西支行委托诉讼代理人党向谦、被告妥玉林、马录古牙到庭参加了诉讼，被告徐洪光、青海汇成融资担保有限责任公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。青海银行股份有限公司城西支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告妥玉林、马录古牙归还贷款本金2000000元，截止至2020年1月21日的利息243.71元、罚息877381.47、复利106.92元；2.判令被告妥玉林、马录古牙归还自2020年1月22日始至贷款本金还清之日止以《流动资金借款合同》约定的年利率11.0925％计算的罚息（含复利）；3.判令被告妥玉林、马录古牙支付原告为本案支付的律师代理费53432元；4.判令被告青海汇成融资担保有限责任公司、徐洪光对上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由上述被告承担。事实与理由，2015年12月23日，原告与被告妥玉林、青海汇成融资担保有限责任公司签订《个人贷款合同》［青银（0201）行个贷字（2015）年第0240号］约定原告向被告妥玉林发放个人经营性贷款3000000元，贷款期限10个月，自2015年12月22日至2016年10月22日，贷款年利率为7.395％，约定贷款起始期限与贷款划转凭证不一致时，以实际放款时的贷款划转凭证所载日期为准。被告青海汇成融资担保有限责任公司作为保证人对上述3000000元贷款本息及费用承担连带保证责任。2015年12月15日，马录古牙向原告出具《借款人配偶承诺及保证书》，承诺对该笔贷款承担共同还款责任。《个人贷款合同》生效后，原告于2015年12月23日向被告妥玉林发放贷款3000000元。贷款到期后，被告妥玉林、马录古牙未完全履行还款义务，被告青海汇成融资担保有限责任公司亦未承担保证责任，原告在催收过程中，被告徐洪光向原告出具承诺函，承诺对上述债务承担连带保证责任，但经多次向上述被告催要，但其均拒不归还。2017年5月18日，经中国银监会青海银监局及原告上级青海银行股份有限公司批准，原告更名为青海银行股份有限公司城西支行。原告认为，被告的违约行为已经严重侵犯了原告的合法权益，故原告依法提起诉讼，望人民法院在查明事实的基础上，依法支持原告的各项诉讼请求。被告妥玉林辩称，原告要求归还贷款本金2000000元与事实相悖，原告主张的贷款本金2000000元、利息877732.1元及律师费53432元应由被告汇成担保公司、徐洪光偿还；原告对四被告未按期归还贷款、利息的行为，存在监管失职，也应承担相应法律责任；2015年12月23日被告汇成担保公司的工作人员向其账户转款400000元，愿意承担400000元的还款责任，但因资金周转困难希望延期还款。被告马录古牙辩称，对借款事实不清楚，因不识字借款人配偶中的签字不是其签的，只是按了手印。被告青海汇成融资担保有限责任公司经本院公告送达合法传唤未出庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利。被告徐洪光经本院公告传唤未出庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利。本院经审理查明事实如下：1.2015年12月23日，青海银行股份有限公司古城台支行（贷款人）与妥玉林（借款人）及青海汇成融资担保有限责任公司（担保人）签订《个人贷款合同》［青银（0201）行个贷字（2015）年第0240号］。约定：原告给予妥玉林贷款3000000元用于购买枸杞，贷款期限10个月，自2015年12月23日至2016年10月22日止，合同执行利率为7.395%。还款方式为“按月付息、分期还款”。合同第12.2条约定“本合同项下贷款逾期的，对借款未按时还清的本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分提前到期的贷款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止，罚息利率按贷款利率上浮50%，并以本合同约定的结息方式计收利息和复利……”；第12.3条约定“借款人同时……。同时对借款人未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利”；第17.2条约定“贷款人为实现债权而实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、查询费、送达费、公告费、律师费均由借款人承担”。青海汇成融资担保有限责任公司作为担保人在合同上签名并盖章，并在合同第19.1条约定：“保证担保范围：贷款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金以及贷款人为实现债权而实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、查询费、送达费、公告费、律师费”。2.被告马录古牙在《借款人配偶人承诺及保证书》中签字，载明：“鉴于妥玉林（借款人）向贵行申请借款，本人作为妥玉林（借款人）的配偶，……特向贵行承诺并保证如下：一、本人同意妥玉林（借款人）向贵行申请借款，并承认其与贵行签订的一切法律性文件。二、本人愿同借款人共同参与对银行贷款的偿还，直到对银行贷款本息全部偿还完毕。三、若双方欲解除夫妻关系，应事先通知贵行，以确定借款是否提前偿还，或重新确定借款偿还责任人，否则贵行可依法保留对本人继续追偿借款的权利。四、本承诺书一经本人签字或盖章后即对本人产生法律约束力”。3.2015年12月23日青海股份有限公司古城台支行与妥玉林签订《委托支付协议》约定将3000000元转到案外人青海西木商贸有限公司尾号为4559的银行账户，受委托支付方式为全额受托支付，原告在当天将3000000元转至妥玉林尾号为4138的银行账户后随即又将以上款项转出，于当日转入青海西木商贸有限公司尾号为4559的银行账户。4.截止2020年1月21日妥玉林共偿还本金1000000元、利息149094.21元、罚息10585.95元、复利317.05元；尚欠本金2000000元、利息243.71元、罚息877381.47元、复利106.92元。5.2018年3月6日汇成担保公司向青海银行城西支行出具《回执》，载明已于2018年3月6日收悉由青海银行发送编号为2018年第0020号的《青海银行担保贷款代偿通知书》。并保证自收到该通知后于2018年3月9日前无条件履行我公司与贵行签订《保证合同》有关条款的约定，代为清偿逾期贷款本息，并将代为清金额划入妥玉林尾号为4138的银行账户。6.2018年4月20日，徐洪光向青海银行城西支行出具《承诺书》，载明其本人承诺对16笔贷款承担个人无限连带保证责任，其中载明本案中妥玉林贷款金额2000000元，欠息金额351878.26元。7.2018年9月29日，原告向徐洪光送达了《代偿通知书》，通知书中载明：截止2018年9月29日，该16笔贷款逾期本金为36841449.84元，已逾期利息及罚息为8467385.74元（代偿利息计算以具体代偿日为准），徐洪光本人签收。8.徐洪光因涉嫌犯非法拘禁罪、敲诈勒索、非法持有枪支罪于2019年被西宁市公安局立案侦查，现通缉在逃。9.2017年5月18日，经中国银监会青海监管局青银监复[2017]41号文批复同意，青海银行古城台支行更名为青海银行股份有限公司城西支行。本院经审查认为，徐洪光、青海汇成融资担保有限责任公司以借款人妥玉林资金紧张为由虚构事实，向银行提供虚假贷款资料申请贷款，并实际占有贷款金额，有涉嫌刑事犯罪的嫌疑，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”的规定，本案应当驳回青海银行股份有限公司城西支行的起诉，并将本案线索和有关材料移送西宁市公安局城西分局处理。依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条第一款第三项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条第三款规定，裁定如下：驳回青海银行股份有限公司城西支行的起诉。案件受理费30250元，全额退还青海银行股份有限公司城西支行。公告费600元，由青海银行股份有限公司城西支行负担。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判长 高秋香审判员 马世超人民陪审员 张海霞 二〇二〇年九月二十三日法官助理 马莉娟书记员 黎元珍附相关法律条文：《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。第一百五十四条第一款第三项裁定适用于下列范围：（三）驳回起诉；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条第三款立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉。