福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初6342号 原告：中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司，住所地龙岩市新罗区九一南路**保险大厦，统一社会信用代码91350800857830281Q。 负责人：邓斌，总经理。 委托诉讼代理人：范圣平、赖春燕，福建金灶律师事务所执业律师。 被告：朱虹，女，1979年12月19日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：陈明标，男，1970年11月15日出生，汉族，农民，住龙岩市新罗区。 委托诉讼代理人：陈庭钟。 原告中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司（以下简称龙岩人保公司）与被告朱虹、陈明标保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩人保公司的委托诉讼代理人赖春燕、被告陈明标的委托诉讼代理人陈庭钟到庭参加诉讼。被告朱虹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 龙岩人保公司向本院提出诉讼请求：1、要求朱虹、陈明标偿还代垫款73,959.23元，并支付该款从2020年5月5日起至款清之日止按月利率3%计算的违约金；2、要求朱虹、陈明标支付保险费25,435.48元，并支付该款从2020年5月5日起至款清之日止按月利率3%计算的违约金；3、要求朱虹、陈明标承担律师费6,000元。诉讼过程中，龙岩人保公司变更第三项诉讼请求为：要求朱虹、陈明标承担律师费2,000元。事实与理由：2019年4月15日，朱虹经其配偶即陈明标同意向中国光大银行股份有限公司龙岩分行（以下简称光大银行）贷款94,000元，借款期限为36个月，年利率为7.125%，等额本息还款。为了该贷款，朱虹于2019年3月29日向龙岩人保公司申请投保信用贷款保证保险，每月费率为0.9001%，按月缴纳，每月保险费为942.21元，共计33,919.56元。朱虹向龙岩人保公司出具承诺函，若发生保险理赔事故，应当自龙岩人保公司理赔之日起按日千分之一的标准支付违约金，直至款清为止；违约时承担律师费、保全费、差旅费等龙岩人保公司实现债权的费用。2019年4月10日，陈明标向龙岩人保公司出具共有及共同债务声明，表示愿意共同偿还银行借款及保费。光大银行向朱虹发放贷款后，朱虹、陈明标未按时归还贷款本息，且仅支付保费8,484.08元，尚欠保险费25,435.48元。龙岩人保公司按约于2020年5月5日向光大银行支付理赔代偿款73,959.23元。朱虹、陈明标违约导致龙岩人保公司产生了律师费用6,000元。为此，龙岩人保公司诉至法院，请求判如所请。 朱虹未作答辩。 陈明标辩称，其与朱虹不是夫妻关系，只是一般的朋友关系。朱虹向光大银行所借的款项自己使用，与陈明标没有关联。龙岩人保公司和朱虹当时只是拿了空白的共有及共同债务声明个人信用贷款保证保险投保人面谈表给陈明标签字。龙岩人保公司的业务员既没有核实陈明标的身份，也没有核实陈明标与朱虹之间的人身关系，更没有向陈明标说明上述材料的用途及责任等。因此，陈明标对于上述二份材料签字不是其真实意思表示，存在着重大误解，该签字不具有法律效力。陈明标请求法院给予撤销。龙岩人保公司要求陈明标签字的共有及共同债务声明内容中，陈明标仅表示如果是与朱虹为夫妻的前提下，才同意视为本案的债务为夫妻共同债务。朱虹与陈明标不是夫妻关系，陈明标所声明的内容及生效条件没有成就，对陈明标不具有法律效力。龙岩人保公司提供给陈明标的共有及共同债务声明是格式化声明，该声明如在解释上存在歧义，应当作出有利于接受该格式化声明的解释。龙岩人保公司从未向陈明标进行投保人的面谈。陈明标不是本案信用贷款的投保人。投保人姓名是朱虹，该面谈表中的内容存在瑕疵，如专营机构经理未对该面谈情况进行核实和签字意见，贷款用途、获知人保助贷险的途径处均未注明内容。上述证据也可以证明原告对被告陈明标没有进行面谈和履行明确告知的义务。龙岩人保公司作为保险人在承保过程中没有以询问方式要求向陈明标履行告知义务，可以确认龙岩人保公司未向陈明标尽到提示或明确说明义务。龙岩人保公司要求陈明标支付其代偿款、保费等款项按月利率3%计算的违约金，没有事实和法律依据。龙岩人保公司与陈明标之间没有合同约定按月利率3%计算违约金，该诉请违反法律相关规定，不应当给予支持。龙岩人保公司要求陈明标承担律师费6,000元，没有合同约定。龙岩人保公司要求陈明标在共有及共同债务声明和个人信用贷款保证保险投保人面谈表上签字存在欺诈行为。龙岩人保公司供的中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单中，在婚姻状况栏中注明“离异”，在联系人信息栏中注明“若已婚，其中一人必为配偶”，但联系人处没有陈明标的名单。龙岩人保公司和朱虹对陈明标所实施的行为存在欺诈行为、恶意串通，故意损害陈明标利益。陈明标请求确认其签字的合同无效。要求驳回龙岩人保公司对陈明标的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：朱虹未到庭参加诉讼，亦未书面提交证据并提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。龙岩人保公司主张的事实均提供了相应的证据证明，且陈明标对证据的真实性均无异议，本院予以确认。2020年9月1日，龙岩人保公司的员工丘艳梅向福建金灶律师事务所转账支付本案律师费2,000元。本案的争议焦点是陈明标是否应当承担共同还款责任、双方约定按月利率3%计算违约金是否超过法律保护范围。 本院认为，龙岩人保公司与朱虹签订的信用贷款保证保险合同、光大银行与朱虹签订的借款合同，均系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规，合法有效。由于朱虹未按期足额偿还光大银行贷款本息，龙岩人保公司根据约定为朱虹向光大银行代垫了贷款本息73,959.23元，有权要求朱虹偿还代垫款73,959.23元及尚欠保险费25,435.48元、律师费2,000元。虽然朱虹于2019年4月10日向龙岩人保公司出具承诺函，承诺在未依约偿还贷款时承担月利率3%的违约金，但该标准超过法律保护范围，本院只支持按月利率2%计算违约金。陈明标作为具备完全民事行为能力的公民，应当对自己的民事行为承担相应后果，其于2019年4月10日向龙岩人保公司出具的共有及共同债务声明，可以证明其愿意共同承担本案债务。朱虹经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、朱虹、陈明标应于本判决生效之日起二十日内偿还中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司代偿款73,959.23元，并支付该款从2020年5月5日至款清之日止按月利率2%计算的违约金。 二、朱虹、陈明标应于本判决生效之日起二十日内支付中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司保险费25,435.48元，并支付该款从2020年5月5日起至款清之日止按月利率2%计算的违约金。 三、朱虹、陈明标应于本判决生效之日起二十日内支付中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司律师费2,000元。 四、驳回中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,558元，减半收取计1,279元，由中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司负担29元，朱虹、陈明标负担1,250元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  淑  玲 二〇二〇年九月七日 书记员 石志桢（代） 附：一、主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 2、《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。