广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初25213号原告：广州白云民泰村镇银行股份有限公司，住所地广州市白云区太和镇大源北路**。法定代表人：朱柏峰，董事长。委托诉讼代理人：何伟彬（男，该公司工作人员）。被告：刘书会，男，1994年4月10日出生，汉族，住广东省饶平县，被告：绿维（广州）新能源汽车科技有限公司，住，住所地广州市白云区黄石街黄石西路********主申报）。法定代表人：李正斌，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：曹培杰，广东明思律师事务所律师。委托诉讼代理人：林斯颖，广东明思律师事务所律师。原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司（以下简称民泰银行）与被告刘书会、绿维（广州）新能源汽车科技有限公司（以下简称绿维公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民泰银行的委托诉讼代理人何伟彬、被告刘书会、被告绿维公司的委托诉讼代理人林斯颖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民泰银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘书会向原告偿还借款本金104493.18元及利息、逾期利息、复利，均计至欠款清偿之日止，其余被告对上述借款本金及利息、逾期利息、复利承担连带清偿责任；2、判令原告对被告绿维公司名下吉利帝豪牌粤AD837**汽车具有优先受偿权；3、诉讼费、保全费等实现债权的费用由各被告承担。事实和理由：被告刘书会于2019年8月20日与原告民泰银行签订《广州白云民泰村镇银行分期借款合同》，约定了借还款、支付利息及违约责任等事项。同日，被告绿维公司在《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》上签章，并将其名下汽车作为抵押，对上述借款等承担连带保证责任。其后，原告民泰银行履行了交付借款的义务，但被告刘书会没有按约定还本付息，保证人也未履行保证责任，故成讼。庭审时，原告补充如下意见：本案仅主张本金、逾期利息和复利。因贷款提前到期，逾期利息以本金104493.18元为基数，按月利率11.4‰，从2020年5月11日起计至清偿之日止；复利以当月未归还的利息为基数，从2020年6月11日起按照月利率11.4‰计至实际清偿之日。被告刘书会辩称，不清楚贷款的事。绿维公司让其到银行开卡，故绿维公司有责任。被告绿维公司辩称，关于原告主张的借款、利息、起算时间、利率，按照合同约定的没有异议。对原告主张的优先受偿权没有异议。但是，绿维公司与民泰银行订立的保证合同，因违反《融资担保公司监督管理条例》第六条及《融资担保公司监督管理条例的补充规定》第1.3条的强制性规定而无效，故绿维公司不应当承担连带清偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人提供的证据借款合同、保证合同、抵押合同、借款借据、车辆登记证、《经营性汽车贷业务合作协议》，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：民泰银行（甲方）与绿维公司（乙方）之间订立有《经营性汽车贷业务合作协议》，约定甲方对乙方推荐的、符合双方约定准入条件的借款人发放专项用于支付购车款并以借款人收入作为还款来源的小额经营性贷款。2019年8月20日，民泰银行（贷款人）与刘书会（借款人）签订《广州白云民泰村镇银行分期还款借款合同》，约定：贷款人向借款人发放中长期经营性贷款用于购买滴滴出租汽车；借款金额为130500元；借款期限自实际（首次）提款日起至2022年9月10日止；实际提款日和还款日以借款借据上所记载的日期为准；借款利率为月利率7.6‰，按日计息（日利率=7.6‰÷30）；采用按月等额本息方式还款，分36期偿还，还款日为每月第10日，贷款到期还清本息，每期还款见还款计划表；借款人未按约定偿还借款本息及其他应付款项的，构成违约；借款人违约的，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；借款到期（含被提前宣布到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，按本合同约定的借款利率加收50%作为逾期罚息；对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；等等。当日，民泰银行向刘书会发放了借款130500元。根据借款借据的记载，借款期限自2019年8月20日起至2022年9月10日止。当日，民泰银行（债权人）与绿维公司（保证人）签订《广州白云民泰村镇银行最高额保证合同》，约定：保证人担保的主债权为上述民泰银行与刘书会签订的借款合同，最高余额为130500元；保证人承担保证责任的方式为连带责任保证；等等。当日，民泰银行（抵押权人）与绿维公司（抵押人）签订《广州白云民泰村镇银行最高额抵押合同》，约定：抵押人将车牌号粤AD837**、车架号为LB378Y4W6KA031583的帝豪牌小型汽车1辆作为上述民泰银行与刘书会签订的借款合同的抵押物，在130500元的最高余额内承担担保责任。后刘书会从2020年5月11日起逾期还款付息。其时，刘书会尚余借款本金104493.18元未偿还。民泰银行遂通知刘书会借款提前到期，并向其主张偿还剩余借款本金、逾期利息、复利的违约责任，并提起本案诉讼。2020年8月31日，本案起诉状、证据副本送达刘书会。另查明，车牌号粤AD837**、车架号为LB378Y4W6KA031583的帝豪牌小型汽车1辆登记在绿维公司名下。本院认为，民泰银行与刘书会订立的借款合同、与绿维公司订立的最高额保证合同、最高额抵押合同均合法有效。刘书会逾期还款后，民泰银行通知其借款提前到期的行为应当视为解除借款合同。因民泰银行未提供通知证据，故本院以本案送达时间2020年8月31日作为合同解除之日。借款合同解除后，刘书会应当按照借款合同的约定向民泰银行承担偿还剩余借款本金、支付逾期利息、复利的违约责任。绿维公司也应当根据保证、抵押合同的约定在最高额范围内向民泰银行承担担保责任。刘书会的抗辩意见没有事实、法律依据，本院不予采纳。对于绿维公司提出保证合同无效的抗辩意见，本院认为，绿维公司所主张其违反的行政法规规定为管理性规定，并非效力性规定，并不导致保证合同无效，故该意见不能成立，本院不予采纳。综上所述，本院对民泰银行的全部诉讼请求予以支持，但对逾期利息、复利的起计时间根据本案认定合同解除时间予以调整，并对合同解除前的逾期利息、复利不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告刘书会于本判决生效之日起五日内向原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司偿还剩余借款本金104493.18元，并支付逾期利息（以104493.18元为本金，按照月11.4‰的利率，从2020年8月31日起计至清偿之日止）、复利（以104493.18元×11.4‰=1191.22元为本金，按照月11.4‰的利率，从2020年9月30日起计至清偿之日止）；二、被告绿维（广州）新能源汽车科技有限公司对本判决主文第一项的义务在130500元范围内承担连带清偿责任；三、原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司对登记在被告绿维（广州）新能源汽车科技有限公司名下的车牌号粤AD837**、车架号为LB378Y4W6KA031583的抵押物帝豪牌小型汽车1辆处分所得款项在130500元范围内享有优先受偿权；四、驳回原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1194.9元，由被告刘书会、绿维（广州）新能源汽车科技有限公司负担，并于本判决生效之日起五日内向原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 刘 军二〇二〇年九月二十七日书记员 邝婉欣