重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0112民初28305号原告：普洛斯商业保理（重庆）有限公司，住所地重庆市渝**龙兴镇迎龙大道**，统一社会信用代码91500000MA5U77X272。法定代表人：窦彦红，总经理。委托诉讼代理人：陈如，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。被告：重庆首创餐饮管理有限公司，，住所地重庆市江**建新北路二支路**物理层第**统一社会信用代码91500105753062804M。法定代表人：张路。被告：中吉财富融资担保有限公司，住所，住所地北京市东城区南竹杆胡同**楼**11社会信用代码911100006995754210。法定代表人：刘兴亮。委托诉讼代理人：唐莲，四川法存信律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯俊，北京兴昉律师事务所律师。原告普洛斯商业保理（重庆）有限公司（以下简称普洛斯公司）与被告重庆首创餐饮管理有限公司（以下简称首创公司）、中吉财富融资担保有限公司（以下简称中吉财富公司）合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告普洛斯公司的委托诉讼代理人陈如，被告中吉财富公司的委托诉讼代理人唐莲到庭参加了诉讼，被告首创公司经本院传唤无正当理由未到庭，本院依法进行了缺席审理。本案经当事人申请和解期协商未果，因疫情原因扣除审限后，现已审理终结。原告普洛斯公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告首创公司向原告支付编号为PLSI-1811113商业保理合同项下保理融资款48万元；2、判令被告首创公司向原告支付违约金（以应付未付款项为基数，按千分之一每日的标准计算，从逾期之日计至本息付清之日止）；3、判令被告中吉财富公司与被告首创公司承担共同还款责任，对第1-2项逾期债权履行购买义务，并向原告支付违约金（以应购买逾期债权总额为基数，按万分之五/日的标准，自逾期之日起计至实际履行购买义务之日止）；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年12月13日，原告作为甲方，被告首创公司作为乙方，被告中吉财富公司作为丙方，与丁方北京筷子信用管理有限公司（以下简称筷子信用）签订了《餐饮优化项目保理融资服务合同》（编号为PLSI-1811113），合同约定：由原告为被告首创公司提供保理服务，保理融资金额为48万元，保理服务费的费率为年化10%，保理融资期限为118日。被告首创公司应分别于2019年1月15日、2月15日、3月15日分别向原告支付保理服务费4266.67元、4133.33元、3733.33元，于2019年4月11日向原告支付保理服务费3600元并一次性付清保理融资款48万元。《餐饮优化项目保理融资服务合同》第33条约定：被告首创公司违约的，原告可要求其按照应付未付款项1‰/日的标准支付违约金，并赔偿给原告造成的直接和间接损失，包括原告为此而支付的催收费用、律师费等。次日，被告中吉财富公司向原告出具保障方承诺函，根据主合同第18、19、20条及保障方承诺函的约定：被告中吉财富公司自愿承担主合同项下违约债权的远期购买义务，逾期未履行购买义务的，按应购买债权总额万分之五每日向原告支付违约金。主合同签订次日，原告将保理融资款48万元支付至主合同约定账户，完成放款义务。但截至2019年4月11日保理融资期限届满，首创公司仅支付保理服务费15733.33元，尚欠保理融资款48万元未支付。被告中吉财富公司也未履行收购义务。被告的行为违反诚实信用原则，故原告提起诉讼。被告中吉财富公司辩称：1、原告与被告签订的保理合同及附件不具有真实有效性，合同不成立，筷子平台作为本案中平台及保理业务实际操作方负责电子合同签署、融资款支付等环节，申请追加筷子平台为第三人参加诉讼；2、原告未完成融资款的放款义务，未按合同约定付款至供应商实体账户，融资款不在供应商的实际控制中，申请法院调取原告将融资款转入筷子平台在廊坊银行的资金账户的流水；被告首创公司与供应商不存在真实供应关系，该应收账款为虚假应收账款，原告将虚假账款质押给被告中吉财富公司构成对被告中吉财富公司的欺诈，被告中吉财富公司不应对此承担合同责任；因主合同不成立，原告将案涉应收账款质押给中吉财富公司不成立，即使原告与中吉财富公司办理了质押登记，已质押债权不能另行转让，原告的诉讼请求在法律上履行不能；原告认为的远期债权购买义务就是承担共同责任的主张于法无据，被告中吉财富公司承担购买义务的前提是主合同真实有效，但原告与首创公司签署的主合同电子印章不具有真实有效性，又将法律上不存在的应收账款质押给被告中吉财富公司构成欺诈，被告中吉财富公司不应承担购买义务；本案名为保理实为借贷，原告不具备借贷资质，原告与首创公司之间为借贷关系，中吉财富公司不应承担共同还款责任。被告首创公司未到庭，也未提交答辩意见和证据材料。原告普洛斯公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1．《餐饮优化项目保理融资服务合同》及附件（含供应商结算单、融资需求计划表、融资通知函、融资确认函、保障方承诺函、应收账款转让函、应收账款质押合同）；证明各方关于保理融资服务合同的权利义务关系；2.保理融资款支付凭证1张；证明原告将融资款支付至合同指定账户完成了放款义务；3.供应商账户信息确认函；证明原告支付的融资款最终根据合同约定匹配至供应商账户；4.通知、送达凭证、寄送清单；证明原告催促保障方履行收购义务；5.数字签名验证报告8份、电子认证服务许可证；证明保理服务合同及附件的真实性。6.浦发银行虚拟账户交易明细；证明被告首创公司曾向原告支付保理服务费。经庭审质证，被告中吉财富公司对原告举示的证据1中中吉财富公司的电子印章认可，其余电子印章真实性不认可，供应商签章真实性不认可，另所开设的账户均是虚拟账户，原告举示的证据不能证明款项的实际交付情况，合同实为借款合同，相关附件载明了代付关系；证据2真实性由法院核实，但达不到原告证明目的，因合同约定的收款人为供应商，该证据显示款项进入个人账户，违反合同约定；对证据3真实性无法确认，与被告中吉财富公司无关；对证据4真实性、关联性不认可，不能证明原告履行了通知义务；对证据5真实性由法院核实且达不到原告的证明目的。筷子信用没有电子签章的认证资格，中金公司并非合同约定的电子签名认证平台，无权出具相关报告，且该报告是事后验证而非事前认证，原告的事后验证报告不符合电子签名法第13条规定，不是可靠的电子签名，原告的电子合同中的签章显示签名有效性未知，而报告仅陈述签署后未作改动，整个合同均未实名认可，故该电子签名的真实性、合法性均不能得到保证，不属于有效的电子证据，事实上整个合同的网上签署过程均未进行实名认证，可以任意变更验证手机和验证码进行签署，由原告及筷子平台一手操控，故该电子签名的真实性、合法性均不能得到保证，不属于有效的电子证据；对证据6真实性由法院核实，且达不到原告的证明目的，不能确定支付的系服务费。被告中吉财富公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：质押登记表；证明原告委托案外人将应收账款质押给中吉财富公司并办理质押登记，中吉财富公司为质权人，原告要求其履行收购义务属于法律上的履行不能；经庭审质证，原告对被告中吉财富公司举示的证据认为真实性由法院核实，且不能达到被告的证明目的，被告中吉财富公司成为质权人并不影响其履行收购义务。经庭审质证，本院认为原告提交的《餐饮优化项目保理融资服务合同》属于电子数据。《中华人民共和国电子签名法》第十三条第一款规定：电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名：（一）电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；（二）签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制；（三）签署后对电子签名的任何改动能够被发现；（四）签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现。根据原告举示的电子认证服务许可证可看出，中华人民共和国工业和信息化部许可中金金融认证中心有限公司（CFCA）从事《电子认证服务管理办法》规定的电子认证服务。该系列验证报告明确了电子签名的使用者、文件的签署时间，以及签名文档的不可篡改性，可证明案涉保理合同及其附件中的电子签章符合《电子签名法》第十三条之规定，是可靠的电子签章。《电子签名法》第十四条规定：可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力……，本院对原告举示的《餐饮优化项目保理融资服务合同》真实性、合法性、关联性予以确认；对原告举示的证据2、3、4、5、6的真实性均予以确认。对被告中吉财富公司举示的证据，本院认为与本案其他证据能够相互印证，故本院确认其真实、合法，与本案具有关联性。根据前述证据和当事人庭审陈述，本院查明事实如下：2018年12月11日，案外人江北区睿翔酒店用品经营部作为供应方，与作为采购方的首创公司在筷子信用提供服务的餐饮云平台订立《供应商结算单》，确认案外人江北区睿翔酒店用品经营部于2018年11月26日向首创公司供应禽蛋肉类、水产冻货、调料其他等价值48万元。同日，首创公司通过餐饮云平台向筷子信用发出了《融资需求计划表》，申请融资48万元，并以前述供应商结算单作为融资申请附件。筷子信用在收到首创公司发出的《融资需求计划表》当日，随即向首创公司发出了《融资通知函》，告知了融资模式为代付，募集方式及募集期以融资需求计划表中货款支付义务主体对接的餐饮云平台签约合作资金方要求为准，融资费率为年化18%。同日，首创公司向筷子信用发出了《融资确认函》，确认收到筷子信用发出的RZTZ-1811113号《融资通知函》，通过代付方式在餐饮云平台签订合同融资，融资费率为年化18%，由资金服务费与咨询服务费组成。同日，案外人江北区睿翔酒店用品经营部向普洛斯公司发出了《应收账款转让函》，载明其已经按照前述供应商结算单向采购方首创公司供应了食材，首创公司应向其支付48万元，其将该债权转让给普洛斯公司，当转让函送达普洛斯公司后，普洛斯公司通过网银转账方式向其全额划转等额于应收账款金额的转让价款之日，为应收账款转让日，自该日起普洛斯公司对采购方首创公司享有应收账款支付请求权及相关从权利、附属担保权益，同时载明该函所载明的应收账款转让为无追索转让。2018年12月13日，原告普洛斯公司作为甲方（保理公司），被告首创公司作为乙方（采购方），被告中吉财富公司作为丙方（保障方），案外人筷子信用作为丁方（服务方暨数据信息及操作系统提供方），四方签订了《餐饮优化项目保理融资服务合同》（编号【PLSI-1811113】）。该合同中明确“餐饮优化项目保理融资”是指：服务方从账期切入，组织甲方向上游供应商受让应收账款，下游采购方相应获得价格优惠（降低采购成本、增强流动性），并按照约定期限向甲方支付应收账款及保理服务费的资金解决方案。根据合同中第一章定义条款，“应收账款”指在餐饮优化项目中，供应商向乙方完成食材供应后享有的应收账款，即本合同项下甲方拥有的合法有效且不存在任何瑕疵的债权；“保理融资”指本合同项下甲方向乙方提供保理融资服务并受让供应商应收账款，获得乙方给付相应应收账款及保理服务费的行为；“债权”指债权债务关系存续期间，甲方基于提供餐饮优化项目保理融资服务而获得的，向乙方收取应收账款及保理服务费的权利；第二章餐饮优化项目基本信息条款中第2条约定：甲方为本合同项下餐饮优化项目提供的商业保理类型为无追索权可循环公开型保理。本合同项下保理融资额度以甲方实际审批为准。第3条乙方申请保理融资服务时，应向甲方提交符合要求的申请文件（包括但不限于通过丁方系统以数据对接与传输的方式提供相关文件或信息），文件清单详见附件2【即供应商结算单、融资需求计划表、融资通知函、融资确认函、保障方承诺函、应收账款转让函、应收账款质押合同、中国人民银行征信中心动产权属统一登记（初始登记）证明】。随系统对接实现程度，附件2可能经甲方、乙方和丁方的书面确认，不时更新。第4条本合同项下甲方向乙方收取保理服务费的费率为年化10%。单笔保理融资期限为118日，根据资金实际使用期限（最长不超过120日，自甲方放款日至乙方还款日），按日计费、按月支付，支付日期为次月15日。第5条本合同项下餐饮优化项目的保理融资款，由甲方在确认签署本合同后3个工作日内，以网银转账方式支付至丁方提供的供应商银行账户，甲方保理融资款支付至供应商账户后即视为甲方完成保理融资款的放款，该日为“甲方放款日”。第6条乙方确认为本合同项下餐饮优化项目应收账款及保理服务费的付款义务人，给付日期2019年1月15日应收账款0元，保理服务费4266.67元，应付总额4266.67元；2019年2月15日应收账款0元，保理服务费4133.33元，应付总额4133.33元；2019年3月15日应收账款0元，保理服务费3733.33元，应付总额3733.33元；2019年4月11日应收账款48万元，保理服务费3600元，应付总额483600元。第四章乙方的权利和义务第12条约定：乙方作为本合同项下餐饮优化项目中的采购方，是本合同项下餐饮优化项目中应收账款及保理服务费的付款义务人，对于甲方与供应商之间的应收账款转让行为及转让定价予以知晓并认可。乙方保证在签署和履行本合同过程中提供的全部文件、资料及信息是真实、准确、完整和有效的，未隐瞒可能影响其财务状况和履约能力的任何信息；应收账款均产生于正常业务中的真实的交易，货物的销售和/或服务的提供符合法律规定和合同约定；该应收账款上未为任何人设定任何形式的担保或其他负担，也不存在任何第三方权益。应收账款转让后，乙方仍将持续严格履行基础交易合同，不因履行不当而对甲方受让的应收账款产生任何不利影响。第14条乙方作为本合同项下餐饮优化项目的受益人，获得了采购成本降低、流动性增强等益处，有义务也愿意按照丁方操作系统既定规则给付应付款项。乙方承诺在乙方融资期限的最后一日，或之前（在乙方实际提前还款的情况下），将应付款项按时、足额支付至甲方指定账户进行还款操作。第五章丙方权利义务第17条约定：丙方根据单方出具的不可变更、不可撤销的《保障方承诺函》，为本合同项下乙方应收账款及保理服务费的有效给付提供逾期债权远期购买承诺。在任一付款日，乙方未按约定全额给付应收账款本金及/或保理服务费，丙方履行债权远期购买义务的条件即被触发，丙方须于付款日当日履行本合同项下餐饮优化项目中应收账款本金及/或保理服务费的购买义务，逾期未履行义务则视为丙方违约。第18条丙方未按前述约定履行债权远期购买义务的，则应按应购买逾期债权总额万分之五/日的标准，向甲方支付违约金。第19条丙方在本合同项下承担的债权远期购买义务（“债权远期购买义务”）所对应债权范围包括：本合同项下餐饮优化项目中的应收账款及保理服务费，甲方及/或丁方根据本合同约定有权向乙方收取的全部款项（包括但不限于违约金、为实现债权而花费的所有支出，前述统称为“逾期债权”）。第22条丙方履行本合同项下餐饮优化项目中债权远期购买义务的期限自本合同项下具体餐饮优化项目保理融资期限届满之日起两年。第七章违约第32条约定：发生下列情形之一的，构成餐饮优化项目相关方对甲方的违约：（1）乙方未按照本合同的约定按期、足额（包括乙方要求提前付款时，未按照甲方确认的还款日期与金额）给付本合同项下餐饮优化项目中应收账款及保理服务费的全部或任何部分；……第33条餐饮优化项目相关主体发生上述违约情形的，甲方有权采取下列一项或多项救济措施：……（2）要求乙方根据本合同约定支付违约金，违约金支付标准为：每逾期一天，按应付未付款项1‰/日的标准支付违约金；如丙方履行了本合同项下餐饮优化项目中债权远期购买义务，则乙方应当自丙方实际履行债权远期购买义务之日起向丙方支付本合同约定之违约金；……（6）要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的直接和间接损失（包括但不限于甲方为此而支付的催收费用、诉讼费/仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他费用）……第十三章其他条款第45条约定：本合同采用电子文本形式，并永久保存在丁方专用服务器上备查，本合同采用电子签章方式签署，签约各方均已授权在本合同中加盖电子版本的公章，本合同自各方签署时生效，直至本合同项下权利义务履行完毕时终止。第46条约定：甲方可将本合同约定的应收账款融资债权转让给第三方等。2018年12月14日，中吉财富公司向普洛斯公司发出了《保障方承诺函》，承诺对《餐饮优化项目保理融资服务合同》（编号【PLSI-1811113】）项下借款本金及利息（或债权转让本金及资金使用费）总额495733.33元（其中借款本金或债权转让本金48万元），承担违约债权的远期购买义务，并约定同意收到普洛斯公司或其授权代表发出书面收购通知后，依照书面收购文件要求的期限、程序及对价履行违约债权的购买义务。同日，中吉财富公司作为质权人，与作为出质人的筷子信用签订《应收账款质押合同》，载明为确保普洛斯公司自供应方处受让的48万元应收账款足额收取，中吉财富公司自愿对《餐饮优化项目保理融资服务合同》项下采购方对资金方负有的应收账款及保理服务费的支付义务提供债权远期购买承诺，为保证中吉财富公司的权利，普洛斯公司自愿将其受让的应收账款权利有条件的出质给中吉财富公司，并授权中吉财富公司在中国人民银行征信中心进行应收账款质押登记，质押标的为资金方对采购方在《餐饮优化项目保理融资服务合同》（编号【PLSI-1811113】）项下享有的应收账款48万元。2018年12月6日，江北区睿翔酒店用品经营部向原告出具供应商账户信息确认函，告知其收款账户为账户名王建6222********的工商银行账户。2018年12月14日，原告以银行转账方式向王建前述账户转账支付48万元，完成了保理融资服务合同的放款义务。2019年3月21日，中吉财富公司根据约定，在中国人民银行征信中心对案涉应收账款进行质押登记，质押权人为中吉财富公司。原告普洛斯公司于2019年9月29日向中吉财富公司送达了《关于履行收购义务的通知》，但中吉财富公司并未按照约定履行收购义务，故原告向本院提起诉讼。本院认为，本案是服务方筷子信用通过互联网，以其提供的餐饮云网络平台服务，整合资金提供方、餐饮经营方、食材供应商，通过互联网进行资金的融资配对，组织资金方向上游供应商受让应收账款，下游采购方相应获得价格优惠（降低采购成本、增强流动性），并按照约定期限向资金方支付应收账款及保理服务费的资金解决方案，该民事行为是基于互联网进行的金融交易，并未违反国家法律法规禁止性规定，应予保护，对中吉财富公司辩称合同无效的主张不予支持。本案中，餐饮企业被告首创公司根据其向供应商案外人江北区睿翔酒店用品经营部采购需要，向网络平台服务方筷子信用申请融资48万元服务，由筷子信用撮合普洛斯公司通过其提供的餐饮云平台为首创公司提供相应金额的应收账款融资，并按照约定由首创公司向普洛斯公司支付保理服务费，向中吉财富公司支付保障费用，以及向筷子信用支付咨询服务费，为此，通过筷子信用的餐饮云系统，订立的电子化《餐饮优化项目保理融资服务合同》及相关证明文件，均符合电子签名法的规定，是各方当事人的真实意思表示，当事人均应遵照约定履行各自义务。本案中，被告中吉财富公司认可其电子签章，但认为其他案涉相关方电子签章不符合电子签名法规定，《餐饮优化项目保理融资服务合同》不成立的意见，本院认为以上抗辩与实际不符，故对其抗辩不予采纳。原告按照合同约定，将48万元款项以网银转账方式支付至供应商江北区睿翔酒店用品经营部指定账户，被告中吉财富公司辩称原告未履行出资义务，与合同约定及实际不符，本院不予采纳。主合同约定被告首创公司应于2019年4月11日支付应收账款48万元，故原告要求被告支付该部分款项的主张，本院予以支持。被告首创公司除应及时支付前述款项外，还应承担相应的逾期还款的违约责任。《餐饮优化项目保理融资服务合同》第七章违约第33条中约定了各方的违约责任，原告即基于该约定要求被告承担违约金，本院认为原告的该主张虽符合各方约定，但超过了法律保护的上限，应综合所有的违约责任及承担方式，以被告首创公司拖欠原告的保理融资款为基数，参照民间借贷标准，降低至年利率24%为宜，调整后应从首创公司保理融资款逾期之日（2019年4月12日）起算。对于原告普洛斯公司要求被告中吉财富公司承担前述债务的共同还款责任，对前述逾期债权履行购买义务，并向原告支付违约金（以应购买逾期债权总额为基数，按万分之五每日的标准，自首创公司未按约定给付之日起计至实际履行购买义务之日止）的请求，本院认为原告的请求是基于中吉财富公司的承诺，而该承诺亦是当事人真实意思表示，且未违反国家法律法规禁止性规定，在普洛斯公司已经按照约定履行了其全部义务，而首创公司构成债务违约情况下，中吉财富公司应按照约定标准和范围收购首创公司的逾期债务，并将对价支付给普洛斯公司，而中吉财富公司在普洛斯公司发出了履行义务的通知后，未按照约定履行收购义务，构成违约，应承担违约责任，《餐饮优化项目保理融资服务合同》第五章丙方权利义务第18条约定中吉财富公司未按约定履行债权远期购买义务的，则应按应购买逾期债权总额万分之五/日的标准，向普洛斯公司支付违约金，而原告亦是基于该约定提出的请求，但本院认为中吉财富公司承担的购买责任实质为代首创公司履行给付行为，因本院已经支持了原告主张的首创公司应承担的违约责任，且已经为法律保护的上限，故不再支持原告另行要求中吉财富公司承担逾期收购的违约责任请求。综上，被告中吉财富公司应以被告首创公司应支付保理融资款、违约金（违约金以首创公司应支付的保理融资款48万元为基数从2019年4月12日起参照年利率24%的标准计算至前述款项付清为止）的范围向原告普洛斯公司承担收购责任。被告中吉财富公司辩称收购前述债权违反物权法规定，不应支持。《中华人民共和国物权法》第二百二十八条第一款规定：“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。”第二款规定：“应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。”本院认为中吉财富公司作为质权人，收购的是债权人普洛斯公司出质债权，有双方约定，并未违反物权法的规定，本院不采纳其主张。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第二百二十八条，《中华人民共和国电子签名法》第十三条、第十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告重庆首创餐饮管理有限公司在本判决生效后10日内向原告普洛斯商业保理（重庆）有限公司支付保理融资款48万元并支付违约金（违约金计算方式为：以欠付的保理融资款48万元为基数，从2019年4月12日起，参照年利率24%的标准计算至付清时止）；二、被告中吉财富融资担保有限公司在被告重庆首创餐饮管理有限公司未按前述第一项判决所确定的期限或金额履行给付时，在前述第一项判决所确定的债务范围内向原告普洛斯商业保理（重庆）有限公司承担收购责任；三、驳回原告普洛斯商业保理（重庆）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4250元（已减半收取），保全费3170元，合计7420元，由被告重庆首创餐饮管理有限公司、中吉财富融资担保有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  李旻昊二〇二〇年九月十七日书记员  黄宗黎