重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0107民初13708号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住重庆市九龙坡区杨家坪正街**附**1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：瞿亚，该支行行长。委托诉讼代理人：郭科，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕图，重庆伟豪律师事务所实习律师被告：杜开其，男，汉族，1954年4月8日出生，，住重庆市渝中区被告：重庆一家亲装饰工程有限公司，住所地重庆市万州区山湾街**，统一社会信用代码91500101696562713G。法定代表人：冉洪波。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告杜开其、重庆一家亲装饰工程有限公司（以下简称一家亲公司）信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人郭科、被告杜开其到庭参加了诉讼。被告一家亲公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1、被告一立即向原告偿还借款本金171571.56元，支付截止2020年5月10日的利息148774.17元，分期手续费5499.99元，逾期还款违约金2699.45元；2、被告一支付原告从2020年5月11日起至本息付清之日止的利息和复利（利息以未还本金171571.56元为基数，复利以未还利息148774.17元为基数，均按日利率万分之五计收）；3、被告一向原告支付律师费27334元；4、被告二对上述诉讼请求第1项、第2项、第3项债务向原告承担连带还款责任；5、确认原告对登记在被告一名下位于重庆市渝中区解放西路X号X幢X-X#的房屋享有抵押权，有权对该抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款在诉讼请求第1项、第2项、第3项、第6项以及加倍支付迟延履行期间的债务利息范围内优先受偿；6、本案诉讼费、保全费、公告费等由二被告承担。事实和理由：2015年10月20日，被告杜开其向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》等；被告杜开其作为借款人、抵押人，被告一家亲公司作为保证人与原告签订金穗贷记卡担保借款合同，主要约定：原告向被告杜开其提供分期资金200000元用于房屋装修，并对分期及分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他费用、违约责任等进行了约定，被告杜开其将其名下位于重庆市渝中区解放西路X号X幢X-X#的房为上述借款提供抵押担保，被告一家亲公司为上述借款提供连带责任保证。后原告履行了放款义务，被告未按时履行还款义务。现原告诉至本院，请求判如所请。被告杜开其辩称，1.案涉借款杜实际收到174000元，一家亲公司刘姓工作人员告知杜称，扣掉的26000元系预收的三年的利息；2.杜未收到所签的合同，合同的合法性和正当性存疑；3.对一家亲公司与原告签订的担保合同的合法性存疑，杜未委托一家亲公司作担保，一家亲公司和原告是套路贷；4.法律的时效性存在问题，距2015年事情发生已经五年了；5.认可欠付原告的本金金额为171571.56元，原告主张的利息、分期手续费、逾期还款违约金、复利等过高，不应当承担律师费；6.希望与原告协商解决。本院经审理认定事实如下：2015年10月20日，被告杜开其向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理信用卡，承诺遵守信用卡章程、领用合约的规定。该申请表所附章程及领用合约载明，贷记卡透支金额从银行记账日按日利率万分之五计息；原告以日利率万分之五计息，按月计收复利；收费标准部分载明，滞纳金收取标准为最低还款额未偿还部分的5%；同日，被告杜开其向原告提交《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，主要载明：申请分期金额为200000元，期限为36期；分期手续为22000元，分期支付；被告杜开其于同日签署的金穗贷记卡专项分期业务须知载明，若被告在账单所示还款日前不能还款，承担从消费之日始按照日息万分之五计息，并一次性收取分期金额5%的滞纳金。原告（贷款人）、被告杜开其（借款人、抵押人）、被告一家亲公司（保证人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：分期资金用于在分期商户“重庆一家亲装饰工程有限公司”（账号310********）处购买装修；分期资金为200000元，分期期数为36期；分期手续费费率为11%，分期手收费计算方式为：分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率，本合同项下分期手续费金额为22000元；被告杜开其将其名下位于重庆市渝中区解放西路X号X幢X-X#的房屋为本合同提供抵押担保；担保范围为本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权，保证方式为连带责任保证。嗣后，原、被告杜开其就抵押房屋依法办理了抵押登记。2015年10月20日，被告一家亲公司向原告出具《担保承诺函》，主要载明：被告一家亲公司同意为被告杜开其向原告申请的分期资金200000元提供保证担保，保证方式为连带责任保证；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费及等实现债权的费用；保证期间为每期应还分期资金本金到期还款日起二年，原告宣布提前到期的，保证期间自分期付款人确定的债务提前到期之日起二年。2015年11月12日，原告按约向被告一家亲公司发放了借款，但被告杜开其未按期足额偿还借款本息及费用。原告陈述，截止2020年5月10日，被告尚欠借款本金171571.56元、利息148774.17元、分期手续费5499.99元、截止2016年12月7日的滞纳金2699.45元。原告陈述，其所主张的逾期还款违约金实际是滞纳金，计算截止时间为2016年12月7日。2017年1月1日之后，双方未就逾期还款违约金重新约定。原告举示被告一家亲公司2013年9月26日通过的股东会决议复印件一份，载明经全体股东同意，开展原告信用卡装修分期业务，向原告推荐客户办理信用卡分期业务提供全程连带保证责任。另查明，原告委托重庆伟豪律师事务所指派律师就本案诉讼提供代理服务，已实际支付律师费1050元。本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”因此，原告对其诉称、被告对其辩称意见均应当举示证据证明，否则承担举证不利的法律后果。被告既不提交答辩状又不到庭应诉，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以根据法庭查明的事实依法缺席判决。被告向原告申请信用卡并同意遵守领用合约及章程的约定，原告向被告核发了信用卡并发放了贷款，双方之间形成了信用卡使用的借款合同关系，该行为不违反法律禁止性规定，是双方当事人真实意思表示，合法有效。原、被告约定借款期限为36期，原告提起诉讼并未经过诉讼时效。被告理应按照合约的约定及时、足额偿还借款本息及约定的费用，被告未按约还款构成违约，应承担违约的民事责任。对于原告要求被告偿还截至2020年5月10日尚欠借款本金171571.56元、利息148774.17元、分期手续费5499.99元、滞纳金2699.45元，以及之后按合同约定计算的利息的诉讼请求，不违反法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告主张的第2项诉讼请求中的复利，因没有约定明确的计算方式，本院不予支持。关于原告主张被告支付的律师费，有明确的合同约定且有证据证明该费用已实际产生1050元，故本院支持1050元。被告杜开其自愿将其名下位于重庆市渝中区解放西路X号X幢X-X#的房屋为借款提供抵押担保并依法办理抵押登记手续，且被告杜开其的上述债务属于该抵押物的担保范围，故对原告请求对该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告一家亲公司对被告杜开其的债务提供保证担保，现未超过保证期间，《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》明确约定原告有权同时主张通过担保人和担保物来实现债权，原告要求被告一家亲公司就上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告杜开其于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金171571.56元，截止2020年5月10日尚欠的利息148774.17元、分期手续费5499.99元，截止2016年12月7日的滞纳金2699.45元；二、被告杜开其于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行利息（自2020年5月11日起，以借款本金171571.56元为基数按日利率万分之五计算至欠款还清之日止，利随本清）；三、被告杜开其于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行律师代理费1050元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权以被告杜开其名下位于重庆市渝中区解放西路X号X幢X-X#的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一、二、三项债权范围内优先受偿；五、被告重庆一家亲装饰工程有限公司就上述第一、二、三项债权向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行承担连带清偿责任；六、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为3319元，由被告杜开其、重庆一家亲装饰工程有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 陈小刚二〇二〇年九月二十一日法官助理 刘鹏飞书 记 员 夏溢璘