青海省格尔木市人民法院民事判决书（2020）青2801民初2106号原告：赵玉珍，女，1981年12月10日生，汉族，住青海省民和县。委托诉讼代理人：张拥军，青海彰杨律师事务所律师。委托诉讼代理人：张世超，青海彰杨律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司海西州中心支公司，住所地青海省格尔木市黄河路**，统一社会信用代码：91632801MA7579F53Y。主要负责人：王永德，经理。委托诉讼代理人：李东刚，男，1975年10月7日生，汉族，中国人寿财产保险股份有限公司海西州中心支公司理赔部员工。委托诉讼代理人：赵闯业，男，1979年9月18日生，汉族，中国人寿财产保险股份有限公司海西州中心支公司法务，住青海省湟中县。被告：中国人民财产保险股份有限公司格尔木市西城支公司，，住所地青海省格尔木市柴达木西路**统一社会信用代码91632801564934298F。主要负责人：李文香，经理。委托诉讼代理人：赵治，青海竞帆律师事务所律师。第三人：青海省瑞诚工贸有限责任公司，，住所地格尔木市开发区工业小区瑞诚物流园统一社会信用代码9163280171046423X8。法定代表人：李永剑，董事长。委托诉讼代理人：王国梁，男，1976年7月12日生，汉族，青海省瑞诚工贸有限责任公司部门负责人，住格尔木市。原告赵玉珍与被告中国人寿财产保险股份有限公司海西州中心支公司（以下简称人寿财险海西支公司）、中国人民财产保险股份有限公司格尔木市西城支公司（以下简称人保财险西城支公司）；第三人青海省瑞诚工贸有限责任公司（以下简称瑞诚工贸公司）保险纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵玉珍及其委托诉讼代理人张世超，被告人寿财险海西支公司委托诉讼代理人李东刚、赵闯业，被告人保财险西城支公司委托诉讼代理人赵治，第三人瑞诚工贸公司委托诉讼代理人王国梁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵玉珍向本院提出诉讼请求：1.判令二被告在其保险范围内支付原告代为赔付乘车人马国英赔偿金15.70万元；2．判令二被告在其保险范围内赔偿陈小贵死亡赔偿金30万元；3．判令二被告在其保险范围内支付原告货物损失费用75210元；4．本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2020年1月16日08时40分许，瑞诚工贸公司的驾驶员陈小贵持军用A照驾驶证驾驶×××号（青H00**号挂）罐式重型半挂牵引车由青海省格尔木市，当车行驶至国道213线1550千米+450米(阿赛公路291公里+450米，青海省河南县境内)处时,车辆在弯道向道路北侧发生侧翻后滑出路基外撞上路边土坡，造成驾驶人陈小贵当场死亡，乘车人马国英受伤，车辆严重损坏，罐车内的甲醇当场泄露的一起单方交通事故。2019年9月18日原告驾驶的车辆在被告人寿财险海西支公司投保了机动车辆商业保险，同年9月27日在被告人保财险西城支公司投保了道路危险货物承运人责任保险，事故发生在保险期间内，二被告负有赔偿义务但均拒绝理赔。原告为维护其合法权益，现特向贵院提起诉讼，恳请依法判如所请。被告人寿财险海西支公司辩称，原告主张的全部诉讼请求均不予认可，对前两项诉讼请求中的数额根据原告提供的证据后发表意见。被告人寿财险海西支公司不同意赔偿的理由是因为陈小贵持军用A照，驾驶民用重型半挂牵引车属无证驾驶，属保险公司免赔范围，且投保人在投保申明中已签署确认，故应当依法驳回原告的全部诉讼请求。被告人保财险西城支公司辩称，原告陈小贵持军用A照驾驶民用重型半挂牵引车，根据保险条款第二十七条的约定，保险事故发生时，存在不符合道路运输管理机构与危险货物运输相关规定的情形，保险人不负责赔偿。其中包括驾驶人员、押运人员、装卸人员不具备相应的资格或违反相应的操作规程。本案中，陈小贵不具备驾驶民用重型半挂牵引车的资格，因为根据领用机动车驾驶证的相关规定，持有军用A照驾驶证的人员如果要换取民用重型半挂牵引车的A2驾驶证，需要重新参加民用驾照科目一和科目三的考试，通过后才能取得民用A2的驾照。陈小贵的军用驾照并未进行换取，所以不具备民用重型半挂牵引车的驾驶资格。原告虽然在我公司投保的险种有货物损失险和第三者责任保险，但基于免责条款，对原告的所有诉讼请求均不予赔偿，被告人保财险西城支公司不承担任何赔偿责任。第三人瑞诚工贸公司述称，希望二被告能予以赔偿。本院经审理认定事实如下：2020年1月16日08时40分驾驶人陈小贵持军用A照驾驶证驾驶×××号（青H00**号挂）罐式重型半挂牵引车由青海省格尔木市，当车行驶至国道213线1550千米+450米(阿赛公路291公里+450米，青海省河南县境内)处时,车辆在弯道向道路北侧发生侧翻后侧滑出路基外撞上路边土坡，造成驾驶人陈小贵当场死亡，乘车人马国英受伤，车辆严重损坏，罐车内的甲醇当场泄露的一起单方交通事故。2010年3月12日青海省××县作出第632324120200000001号《道路交通事故认定书》认定：陈小贵因持军用驾驶证驾驶地方机动车超速行驶，采取措施不当，其行为违反了《机动车驾驶证申领和使用规定》第八条：“驾驶机动车应当依法取得驾驶证。”第十七条：“持军队、武装警察部队机动车驾驶证或者持有境外机动车驾驶证，符合本规定的申请条件可以申请相应准驾车型的机动车驾驶证。”《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第四十五条：“机动车在道路上行驶，不得超过限速标志、标线标明的速度，在没有限速标志标线的道路上，机动车不得超过下列最高行驶速度：同方向只有1条机动车道的道路，城市道路为每小时50公里，公路为每小时70公里。”第九十一条：“公安机关交通管理部门应当根据交通事故当事人的行为对发生交通事故所起的作用以及过错的严重程度，确定当事人的责任。”《交通事故处理程序》第六十一条第一款第一项：“因一方当事人的过错导致道路交通事故的，承担全部责任。”综上驾驶人陈小贵负全部责任，乘车人马国英无责任。事故发生后，2020年5月10日陈小贵的妻子赵玉珍与乘车人马国英达成赔偿协议，赵玉珍赔偿马国英各项损失15.70万元，之后赵玉珍陆续向马国英支付15.70万元。另查明，案涉车辆在被告人寿财险海西支公司分别投保了自2019年9月18日13时至2020年9月18日24时的限额为30万元“车上人员驾驶人责任保险”，限额为20万元“车上人员乘客责任保险”以及限额为10万元的“车上货物责任险”。2019年9月18日投保人陈小贵在投保人申明中书写：“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，并盖有瑞诚工贸公司公章。同年9月27日案涉车辆在被告人保财险西城支公司投保了道路危险货物承运人责任保险限额为72万元的“货物责任保险”。同日，投保人瑞诚工贸公司在保险人履行告知义务确认书中盖章。2019年9月27日陈小贵与瑞诚工贸公司签订《车辆挂靠协议书》，案涉车辆挂靠在瑞诚工贸公司运输经营。本院认为，第三人瑞诚工贸公司作为保险合同载明的投保人在被告人寿财险海西支公司和被告人保财险西城支公司投保了车辆商业保险，但因陈小贵与第三人瑞诚工贸公司系挂靠关系，案涉车辆的实际投保人是陈小贵，第三人对此当庭予以认可，故本院认定陈小贵与被告人寿财险海西支公司及被告人保财险西城支公司之间存在保险合同关系。本案的争议焦点是二被告是否应当承担保险责任。本院认为，《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条规定：“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。”《机动车驾驶证申领和使用规定》第十七条规定：“持有军队、武装警察部队机动车驾驶证，或者持有境外机动车驾驶证，符合本规定的申请条件，可以申请相应准驾车型的机动车驾驶证。”第三十三条规定：“持军队、武装警察部队机动车驾驶证的人申请大型客车、牵引车、城市公交车、中型客车、大型货车准驾车型机动车驾驶证的，应当考试科目一和科目三；申请其他准驾车型机动车驾驶证的，免予考试核发机动车驾驶证。”本案中，陈小贵持有军用A照，并未通过地方考试取得驾驶民用重型半挂牵引车的资格，应当视为无证驾驶。人寿财保公司在机动车综合商业保险条款约定无证驾驶属免责条款，且陈小贵投保时在投保申明中确认保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”无证驾驶是严重危害公共安全的违法行为，故原告要求被告人寿财险海西支公司在保险范围内承担责任的诉讼请求，本院不予支持。另外，原告陈小贵并未向被告人保财险西城支公司支付附加驾驶人员及押运人员责任保险的保险费，故并未投保上述险种，加之原告向法庭提交的证据不足以证实案涉车辆发生事故时车上货物损失的具体数额，故对原告要求被告人保财险西城支公司在保险范围内承担责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条；《中华人民共和国保险法》第十条；《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条；《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条之规定，判决如下：驳回原告赵玉珍的全部诉讼请求。案件受理费4561元，已减半收取，由原告赵玉珍负担（已交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于青海省海西蒙古族藏族自治州中级人民法院。审 判 员 赵  琰 二〇二〇年九月八日（法官助理 段 瑜 君书 记 员 万玛热旦