福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初918号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所福建省莆田市荔城区文献东路809号，统一社会信用代码：91350304676510334J。 负责人：林梅，支行行长。 委托诉讼代理人：连年华，男，员工。委托权限特别代理。 被告：万小奎，男，1992年2月1日出生，汉族，居民，住所河南省襄城县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行（以下简称“邮储荔城区支行”）与被告万小奎因信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储荔城区支行的委托诉讼代理人连年华到庭参加诉讼，被告万小奎经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储荔城区支行向本院提出诉讼请求：万小奎立即偿还原告信用卡透支本金27914.13元及计至2020年3月7日止的利息（含复利）人民币2828.36元、违约金（含分期手续费、预借现金手续费）6916.72元，并支付自2020年3月8日起至还清欠款之日止按透支本金27914.13元为基数，按日利率万分之五计收利息，按月计收复利，按每期最低还款额未还部分的5%收取违约金。事实和理由：2017年6月6日，万小奎向邮储荔城区支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为6228××××9991。信用额度为人民币20000元，于2018年1月22日临时调额至32000元，双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享免息还款待遇。如果持卡人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息；未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率万分之五，按月计收复利。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付违约金。2017年7月7日，万小奎首次持信用卡消费。2018年2月5日万小奎进入逾期还款。截止于2020年3月7日，被告万小奎拖欠邮储荔城区支行信用卡本金27914.13元，利息（含复利）2828.36元、违约金6916.72元（含分期手续费、预借现金手续费），万小奎至今仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。 万小奎未作答辩。 邮储荔城区支行围绕其诉讼请求向本院提供万小奎身份证复印件，中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表,《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》,万小奎客户信息及客户交易明细各一份，万小奎未到庭参加诉讼，又未提出异议及证据，应视为放弃相关诉讼权利。对邮储荔城区支行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月6日，万小奎向邮储荔城区支行提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，申请办理邮政储蓄信用卡，确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同、协议的各项规则。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享免息还款待遇。如果持卡人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息；未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率万分之五，按月计收复利。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付违约金。合同签订后，邮储荔城区支行向万小奎发放一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为6228××××9991。信用额度为人民币20000元，万小奎于2017年7月7日开始消费，于2018年1月22日临时调额至32000元。2018年2月5日万小奎进入逾期还款，截止于2020年3月7日，被告万小奎拖欠邮储银行荔城区支行信用卡本金27914.13元，利息（含复利）2828.36元、违约金及分期手续费、预借现金手续费6916.72元。经邮储荔城区支行多次催讨，万小奎未还款，致讼。 本院认为，万小奎在阅读了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》后向邮储荔城区支行申请办理信用卡。邮储荔城区支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，万小奎使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。现万小奎尚欠邮储荔城区支行透支本金27914.13元，利息（含复利）2828.36元、违约金及分期手续费、预借现金手续费6916.72元，及以本金27914.13元为基数自2020年3月8日起按日利率0.05%计算透支利息，按月计收复利，按每期最低还款额未还部分的5％计算的违约金，有邮储荔城区支行提供的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、信用卡交易明细等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。现邮储荔城区支行诉讼请求万小奎归还透支本金27914.13元，截止2020年3月7日的利息（含复利）2828.36元、违约金及分期手续费、预借现金手续费6916.72元，及以本金27914.13元为基数自2020年3月8日起至还清之日止按日利率0.05%计算的透支利息，按月计收复利，按每期最低还款额未还部分的5％计算的违约金，于法有据，予以支持。由于双方约定同时计算透支利息、违约金，导致利息、违约金标准过高，故予以调整为透支利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额。万小奎未到庭参加诉讼，又未在举证期限内提出异议和提交证据，应视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、万小奎应在本判决生效之日起十日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行信用卡透支本金27914.13元，截止2020年3月7日的利息（含复利）2828.36元、违约金及分期手续费、预借现金手续费6916.72元，及以透支本金27914.13元为基数自2020年3月8日起至还清之日止按日利率0.05%计算的透支利息，按月计收复利，按每期最低还款额未还部分的5％计算的违约金（透支利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费741元，减半收取计370.5元，由万小奎负担；公告费560元，由万小奎负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  王荔晖 人民陪审员  秦铭东 人民陪审员  黄丽彩 二〇二〇年九月一日 法官 助理  王 震 书 记 员  蔡敏敏 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。