四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初11923号 原告：中国工商银行股份有限公司成都草市支行，营业场所：四川成都市青羊区草市街64号。 负责人：胡兆春，行长。 委托诉讼代理人：李果，四川蜀辉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：任静，四川蜀辉律师事务所律师。 被告：刘容，女，1991年6月4日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：成都慧致汽车销售服务有限公司，住所地：新津县五津镇兴园3路**附****。 法定代表人：巫长友。 原告中国工商银行股份有限公司成都草市支行（以下简称工行草市支行）与被告刘容、成都慧致汽车销售服务有限公司（以下简称慧致公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行草市支行的委托诉讼代理人任静、被告刘容到庭参加诉讼。慧致公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 工行草市支行向本院提出诉讼请求：1.刘容偿还工行草市支行拖欠贷款本金59074.08元和利息9709.16元、违约金3000元，合计71783.24元（利息、违约金暂计至2020年1月19日，之后的利息、违约金按合同约定计算至所有欠款实际清偿之日止）；2.工行草市支行对刘容所有车辆（车牌号：川Ｑ3××××）行使优先受偿权；3.慧致公司承担连带保证责任。4.刘容、慧致公司承担本案诉讼费、保全费、公告费、律师费、实现债权及抵押权的费用。事实和理由：2017年12月18日，刘容向工行草市支行申请办理汽车专项分期付款汽车卡，并填写了《工银信用卡申请表》、同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，并进行了签字确认。领用合约约定了信用卡的申请、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用、计息及费用管理等内容。同时，工行草市支行与刘容签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》《抵押合同》，刘容以所购车辆向工行草市支行提供抵押担保，并办理了抵押登记；慧致公司提供连带责任保证担保。经工行草市支行核准后向刘容发放了卡号为6222××××0418的中国工商银行牡丹汽车卡。信用卡启用后刘容因透支支付购车款多次使用该信用卡，且未按合同约定按时履行还款义务已构成违约，应当承担相应违约责任。综上，为维护工行草市支行合法权益，特诉至法院。 刘容辩称，对工行草市支行述称借款及欠款事实无异议；车辆被自称是银行的工作人员开走，应以车辆抵偿剩余贷款。 慧致公司未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状及证据材料。 工行草市支行围绕诉讼请求依法向本院提交了当事人身份信息、户口簿、结婚证、工银信用卡申请表、查询分期付款凭证、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、中国工商银行信用卡汽车专项分期业务申请表、中国工商银行信用卡汽车消费分期付款业务客户告知书、划款授权书、四川省分行营业部信用卡汽车专项分期付款业务审批单、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》《机动车注册登记摘要信息》《担保承诺函》《共同偿债人承诺书》、牡丹信用卡还款日调整申请书、中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、诉讼/仲裁文书传达地址确认书、交易明细、余额构成表及本息清单等证据。刘蓉对工行草市支行前述证据均无异议。刘容向本院提交了《车辆交接表》，拟证明2019年10月30日案涉车辆已被银行扣留，应以车辆抵偿剩余贷款。工行草市支行对该证据三性均不予认可，同时述称《车辆交接表》上载明的接收人郭鹏非工行草市支行工作人员，刘蓉所述扣押车辆的事与工行草市支行无关。因慧致公司未到庭参加诉讼，视为其放弃质证，本院经审查后对工行草市支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证；对刘蓉提交的证据，不能达到其证明目的，本院不予采信。 经审理查明，2017年12月18日，刘容向工行草市支行申请汽车专项分期付款业务。后刘容（分期付款申请人、抵押人）与工行草市支行（分期付款发放人、抵押权人）签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，主要约定：刘容向汽车销售商慧致公司购买汽车，刘荣自行支付首付款，对于剩余购车款96600元刘荣申请通过在工行草市支行办理的汽车专项分期业务以透支方式支付；担保方式为本车抵押和慧致公司担保；透支款项96600元，手续费10626元，分36期，以按月分期等额的方式还款；如刘荣没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者刘荣用于汽车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期款项发放人无法扣款受偿的，工行草市支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等；分期付款业务申请表、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，本合同未尽事宜，按上述附件约定执行；刘容以其名下车牌号为川Ｑ3××××北京现代牌小型轿车提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和其他应付费用。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：信用卡申请人刘容为甲方，工行草市支行为乙方，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元；甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其信用卡的使用；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利息透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收。 工行草市支行（甲方）与慧致公司（乙方）签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，并出具了《担保承诺函》，约定慧致公司为汽车专项分期申请人与工行草市支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下全部债务提供以下担保方式，主要约定：一、全程连带责任保证担保。保证期间为自主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年；甲方依约要求申请人提前清偿债务的，则保证期间为债权提前到期日之次日起三年。二、阶段性连带责任保证担保。保证期间为申请人签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，自甲方放款之日起至抵押登记手续已办理完毕，且记载有正式抵押登记信息的抵押物他项权证书交付给甲方确认之日止。三、保证金质押担保。乙方已在甲方开立保证金账户，并存入一定金额的保证金，如持卡人未按时办理车辆抵押手续或履行其在主合同项下债务的，甲方有权扣划保证金用以清偿持卡人所欠甲方款项。保证范围包括透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等。甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由申请人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩。 上述合同签订后，前述车辆于2017年12月27日办理了抵押登记，刘荣于2017年12月29日以透支方式贷款96600元。合同履行过程中，刘荣未按期足额履行还款义务，截至2020年9月14日，刘容尚欠贷款本金59074.08元，利息12709.33元，违约金3000元｡ 本院认为，工行草市支行与刘容签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。工行草市支行依约向刘容发放贷款96600元，刘容未按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。工行草市支行要求刘容偿还截至2020年9月14日尚欠贷款本金59074.08元，利息12709.33元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。工行草市支行另主张自2020年9月15日起至实际清偿之日止的利息，按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算：自2020年9月15日起以尚欠的贷款本金59074.08元为基数，按日利率万分之五计算至本金付清之日止。工行草市支行主张截止2020年9月14日尚欠的违约金3000元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。工行草市支行主张自2020年9月15日起至本金付清之日止的违约金，因工行草市支行已起诉要求刘容支付剩余全部欠付款项，双方分期付款计划已经终止，并无分期手续费、逾期还款违约金等费用产生，本院对自2020年9月15日起至本金付清之日止违约金的主张不予支持。上述利息、违约金总计以年利率24%为限。对刘蓉抗辩案涉车辆被银行工作人员扣留应抵偿剩余贷款的意见，本院认为，根据刘蓉提交的证据不足以证明其抗辩事由，故对该抗辩意见本院不予采纳。 刘容以其所有的车牌号为川Ｑ3××××北京现代牌小型轿车为上述贷款作抵押担保并办理了抵押登记手续，工行草市支行主张就该车辆折价、拍卖或就变卖后所得价款在抵押担保的范围内优先受偿，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。慧致公司出具担保承诺函为刘容的上述贷款项下债务提供担保，工行草市支行主张成都慧致汽车销售服务有限公司为上述贷款承担保证责任，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。慧致公司在承担连带清偿责任之后，有权向刘容进行追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、刘容于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司成都草市支行借款本金59074.08元、违约金3000元及利息（暂计算至2020年9月14日的利息12709.33元，自2020年9月15日起至本金还清之日止的利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算：自2020年9月15日起的以尚欠的贷款本金59074.08元为基数，按日利率万分之五计算至本金付清之日止），但上述利息、违约金总计以年利率24%为限； 二、若刘容未能足额履行上述第一项支付义务，中国工商银行股份有限公司成都草市支行有权就刘容所有的车牌号为川Ｑ3××××的北京现代牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内按抵押顺位优先受偿； 三、成都慧致汽车销售服务有限公司对刘容上述第一项支付义务承担连带清偿责任，成都慧致汽车销售服务有限公司在承担连带清偿责任之后，有权向刘容进行追偿； 四、驳回中国工商银行股份有限公司成都草市支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1595元，减半收取797元，由刘容、成都慧致汽车销售服务有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员   李  莉 二〇二〇年九月二十二日 书 记 员    周小余