贵州省湄潭县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0328民初2511号原告：任泽华，男，汉族，1952年2月15日出生，住贵州省湄潭县。原告：李星秀，女，汉族，1954年8月24日出生，住贵州省湄潭县。原告：石某，女，汉族，1986年12月1日出生，住贵州省湄潭县。原告：任某1，女，汉族，2007年3月30日出生，住贵州省湄潭县。法定代理人：石某，女，汉族，1986年12月1日出生，住贵州省湄潭县。即上列原告石某。原告：任某2，女，汉族，2011年9月27日出生，住贵州省湄潭县。法定代理人：石某，女，汉族，1986年12月1日出生，住贵州省湄潭县。即上列原告石某。原告：任某3，男，汉族，2013年6月10日出生，住贵州省湄潭县。法定代理人：石某，女，汉族，1986年12月1日出生，住贵州省湄潭县。即上列原告石某。上述六原告共同委托诉讼代理人：任建。被告：中国平安财产保险股份有限公司上海分公司。住所地：上海市常熟路**。统一社会信用代码：913100001322279017。负责人：陈雪松，该公司总经理。委托诉讼代理人：李理，贵州新长征律师事务所律师。原告任泽华、李星秀、石某、任某1、任某2、任某3与被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称“平安财保上海分公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告任泽华、石某及原告任泽华、李星秀、石某、任某1、任某2、任某3的委托诉讼代理人任建、被告平安财保上海分公司的委托诉讼代理人李理到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告任泽华、李星秀、石某、任某1、任某2、任某3向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告给付原告亲属任伟意外身故保险金150万元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告的亲属任伟生前在泸州济垄粮油贸易有限公司位于遵义市播州区的工厂内做工。2020年6月17日中午13时20分左右，死者任伟在与工友牵着编织袋灌装从粮斗里倾流出来的小麦进行包装时，突然粮斗倒下砸伤其胸部，经送入遵义市播州区人民医院抢救无效于当日晚19时左右死亡。任伟家属在处理任伟遗物时，发现任伟于2020年3月23日向被告投保了水滴百万意外险，缴费方式为“月缴”，首月缴纳保费3元，其余每月缴纳保费29元，发生意外事故保险责任限额最高为150万元保险金，且任伟已从网上缴清2020年6月至7月的第四期保费。原告亲属遂向被告报案，并提交相关资料要求理赔，但被告经调查取证后于2020年7月16日向原告下达拒赔通知书。原告遂诉至本院。要求判如所请。被告平安财保上海分公司辩称，1、对本次事故的发生应以原告方提供的主管部门出具的证据为准；2、对死者任伟通过水滴保险平台投保被告公司保险是事实，但保险的内容及相关保险条款均通过平台如实告知，对被保险人的职业属于职业分类表4-6类职业的不属于承保范围，结合原告的工种及职业来看其职业属于职业分类表中明确的4-6类，所以保险公司对死者不予赔付保险金。同时，根据特别约定第9条约定，投保人应提供投保前12个月的工资收入完税证明，若不能提供该证明则保险公司最高赔付50万元，且需由投保人缴清全年保费才能申请理赔。3、因原告在申请理赔时提供的证据不足，才导致保险公司拒绝理赔，故本案诉讼费不应由保险公司承担。本院经审理认定事实如下：死者任伟于2020年3月20日通过水滴保险商城Ａｐｐ投保了被告平安财保上海分公司的保险，保险单载明：“保单号：10244013900935480036。保险计划名称：水滴百万以外险2019。投保人：任伟。保险起期：2020年03月23日00时00分00秒。保险止期（北京时间）：2021年03月22日23时59分59秒。被保险人：任伟。保费缴费方式：月缴，全年应缴保费322元（ＲＭＢ），首月应缴保费3元（ＲＭＢ），其余每月应缴保费29元（ＲＭＢ）。保险方案：……险种：平安以外伤害保险（Ｂ）款，保障项目：1、意外身故：150万。另其中：道路交通意外（包含在公共道路步行、驾驶及乘坐各类非营运交通工具期间发生的以外）身故保额100万；2、意外残疾：50万。保险金额（人民币）：1500000.00。特别约定1、8、若缴费方式为月缴，发生理赔，需缴清全年保费后方可申请理赔。9、投保人在投保前须确认被保险人在投保前12个月的个人年度应税薪金收入≥人民币15万元。索赔身故保险金时受益人应提供被保险人在投保前12个月的个人所得税完税证明。被保险人个人年度应税薪金收入金额的认定方式为：1）、受益人能提供被保险人的完税证明，保险人将以根据被保险人缴纳的个人所得税按纳税时的计税方法推算出年薪金收入金额，当年薪金收入金额不足15万元的，保险人按照实际年薪金收入／15万元＊身故限额给付身故赔偿金。2）、受益人未能提供被保险人的完税证明，身故保险金额最高50万元，同时，保险人将退还意外身故保险责任项下因保额调整所对应的保费。3、1、被保险人职业限1-3类，不承保4-6类职业人员，具体职业分类以平安财险职业分类表（2014版）为准”，并对其他相关权利义务进行了约定。死者任伟所投保保险通过水滴保险商城Ａｐｐ自动扣缴保费已缴纳保费至第7期，共计已缴纳保费177元，尚未缴纳保费为145元（322元-177元）。2020年6月17日中午13时20分左右，死者任伟在泸州济垄粮油贸易有限公司位于遵义市播州区的工厂内做工时，不慎被粮斗倒下砸伤，于同日送至遵义市播州区人民医院抢救无效死亡，事故发生在上述保险期间内。事故发生后，原告方通过水滴保险商城Ａｐｐ向被告平安财保上海分公司申请理赔，被告平安财保上海分公司于2020年7月16日向原告下达了《拒赔通知书》。另查明，原告任泽华与李星秀系死者任伟父亲、母亲，原告石某系死者任伟妻子，原告任某1、任某2、任某3系死者任伟与原告石某共同生育的子女，上述六原告系死者任伟的第一顺序继承人。在审理过程中，原告同意对尚未缴纳足额的保费从被告平安财保上海分公司应赔偿的保险金中予以扣除，且不要求被告平安财保上海分公司退还意外身故保险责任项下因保额调整所对应的保费。上述事实，有当事人的陈述、原告提供的《常住人口登记卡》、《证明》、《非车险保险单》、缴纳保费凭证、《24小时内入院死亡记录》、《死亡诊断证明书》、《提供劳务死亡补偿协议书》、《户籍注销证明》、《拒赔通知书》等在卷佐证，经庭审举证、质证，相互印证，足以认定。本院认为，合同当事人应当诚实守信，依约履行义务，以保证实现双方的合同目的。本案中，死者任伟向被告平安财保上海分公司交纳了保险费，被告平安财保上海分公司向死者任伟出具了保险单，双方的保险合同关系成立且生效，死者任伟2020年6月17日中午13时20分左右发生的事故，属于保险事故，且发生于保险合同期限内，当保险事故发生后，被告平安财保上海分公司应当依照保险合同的约定向被保险人任伟赔付保险金，因被保险人任伟因保险事故死亡，该保险金应作为被保险人任伟的遗产，由被告平安财保上海分公司赔付被保险人任伟的法定继承人即本案六原告。死者任伟因意外事故死亡，并由原告提供了《死亡诊断证明书》、《提供劳务死亡补偿协议书》等予以佐证，被告平安财保上海分公司抗辩该事故不属于意外事故，但未提供证据证明，所以，本院对被告平安财保上海分公司的该抗辩意见，不予采纳。被告平安财保上海分公司主张，死者任伟系从事平安财产职业分类表（2014版）4-6类的职业人员，不属于保险合同约定的承保范围，被告不应承担赔付保险金的责任；因双方所签订的保险合同系被告提供的格式合同，被告应对其免责条款向投保人任伟作出提示或明确说明，但根据双方签订的保险合同，其并未载明平安财保职业分类表（2014版）关于职业分类的具体内容，且被告平安财保上海分公司也未提供证据证明已对具体的职业分类对投保人任伟作出提示或者明确说明，因此，该免责条款不产生效力，故本院对被告平安财保上海分公司的该抗辩主张，不予采纳。对于被告平安财保上海分公司应赔付的保险金金额，因原告未能按照保险合同约定提供被保险人任伟的完税证明，根据双方合同约定，被告平安财保上海分公司应赔付原告保险金500000元；同时，在审理过程中，原告明确表示同意对尚未缴纳足额的保费从被告平安财保上海分公司应赔偿的保险金中予以扣除，且不要求被告平安财保上海分公司退还意外身故保险责任项下因保额调整所对应的保费，故被告平安财保上海分公司应赔付原告的保险金为499855元[500000元-145元（尚未缴纳保费）]；原告主张的其余赔偿请求，因未提供证据证明，本院不予支持。综上所述，被告平安财保上海分公司应赔付原告任泽华、李星秀、石某、任某1、任某2、任某3保险金499855元，原告任泽华、李星秀、石某、任某1、任某2、任某3对其其余诉讼请求举证不足，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国继承法》第十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第五条、第二十三条、第十七条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、限被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司在本判决生效后十日内一次性赔付原告任泽华、李星秀、石某、任某1、任某2、任某3保险金人民币499855元。二、驳回原告任泽华、李星秀、石某、任某1、任某2、任某3的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9150元，由原告任泽华、李星秀、石某、任某1、任某2、任某3负担6100元，由被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司负担3050元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，且自递交上诉状之日起七日内缴纳上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。本判决生效后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判员  李成继二〇二〇年九月二十九日法官助理游贤烨书记员王鹏