山东省莱西市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0285民初5424号原告：姜洪志，男，1980年7月2日出生，汉族，住莱西市。委托诉讼代理人：江明锋，山东甲乙律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地青岛市市南区香港西路47号。法定代表人：于璇，该公司总经理。委托诉讼代理人：曲志胜，北京大成（青岛）律师事务所律师。第三人：一汽财务有限公司，住所地长春市静月高新技术产业开发区生态大街3688号。法定代表人：全华强，该公司总经理。原告姜洪志与被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称太平洋公司）、第三人一汽财务有限公司（以下简称一汽公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告姜洪志的委托诉讼代理人江明锋、被告太平洋公司的委托诉讼代理人曲志胜到庭参加诉讼，第三人一汽公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。姜洪志向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告支付保险赔偿金384230元。2.诉讼费由被告负担。事实和理由：2019年7月，原告从第三人处融资(期限24个月)购买重型货车，登记车牌号为鲁Ｕ×××××/鲁Ｕ×××××号，2019年7月18日在被告处投保机动车损失险及车损不计免赔率等保险，保险期间自2019年7月19日起至2020年7月18日止，第三人为保单第一受益人。2019年12月14日0时30分许，原告驾车沿省道214线由北向南行至莱西段11KM路口处，遇于海驾驶鲁Ｕ×××××/鲁Ｂ×××××号车从逆行车道右转弯，致两车刮碰后，原告车辆驶入路西侧沟内侧翻失火。因赔偿事宜协商未果，现诉至贵院，敬请依法判处。太平洋公司辩称，1、事故发生时投保车辆处于超载状态，依据保险条款的约定保险公司免除赔偿责任；2、原告姜洪志不具备诉讼主体地位；3、本案中诉讼费、鉴定费不属于保险理赔范围，不应由保险公司承担。一汽公司辩称，1、姜洪志的车辆系从我公司融资购买，原告至今尚欠我公司借款本息252700元；2、我公司系该车商业保险单的第一收益人，我公司同意姜洪志作为原告起诉，但如果人民法院判令被告赔款，应先将姜洪志所欠的252700元借款本息支付到一汽公司的账户，如有剩余，则归姜洪志所有。本院经审理认定事实如下：鲁Ｕ×××××/鲁Ｕ×××××号系姜洪志从一汽公司融资(期限24个月)购买。购买该车后，姜洪志将车辆挂靠在青岛昊安通运输有限公司。2019年7月18日，青岛昊安通运输有限公司与太平洋公司签订了机动车保险合同，对主车鲁Ｕ×××××投保，合同约定：被保险人青岛昊安通运输有限公司，承保险种：机动车损失保险，保险金额316000元；自燃损失保险，保险金额316000元；第三者责任险，保险金额1000000元；不计免赔率险等。保险期间自2019年7月19日0时起至2020年7月18日24时止。保单中特别约定：本保单第一受益人为：一汽财务有限公司。对鲁Ｕ×××××车投保机动车车损险，保险金额64000元。保险条款约定，第九条规定：下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负赔偿责任：（四）违反安全装载规定；第十一条约定：保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：（三）违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率。2019年12月14日0时30分许，姜洪志驾车沿省道214线由北向南行至莱西段11KM路口处，遇于海驾驶鲁Ｕ×××××/鲁Ｂ×××××号车从逆行车道右转弯，致两车刮碰后，姜洪志车辆驶入路西侧沟内侧翻失火。该事故经莱西市公安局交通警察大队认定：姜洪志驾驶超载的机动车上路超速行驶，且未按规定超车的行为是导致事故发生的原因，姜洪志承担事故全部责任。姜洪志花施救费5940元。姜洪志申请对鲁Ｕ×××××/鲁Ｕ×××××号的损失进行鉴定，本院委托青岛海沣源保险公估有限公司对鲁Ｕ×××××/鲁Ｕ×××××号的损失进行鉴定，鉴定结论为：鲁Ｕ×××××/鲁Ｕ×××××号车车辆损失金额362000元。姜洪志花鉴定费16290元。庭审时，太平洋公司出具投保单和保险条款，证明：1、投保时，保险公司已对投保人青岛伟世达汽车销售有限公司尽了明确说明义务；2、保险条款证明对于超载免责条款采用了加黑加粗字体进行了提示，尽到了提示说明义务。姜洪志对投保单不予认可，认为投保人的公章系伪造，因公章上没有编号，姜洪志提供带有编号的青岛伟世达汽车销售有限公司公章复印件作证；认为保险条款约定是违反安全装载规定，但不是事故发生的直接原因时，增加10%的免赔，而不是全部免赔。诉讼中，1、一汽公司出具《告知书》，主要内容如下：2019年12月14日0时30分许该两车发生交通事故，需向中国太平洋财产保险有限公司青岛分公司要求承担保险责任。因姜洪志尚欠我公司借款本息计252700元，故我公司要求如保险公司应该承担保险责任，应先将姜洪志所欠借款本息252700元支付到我公司账户，其余部分直接赔付给姜洪志。2、青岛昊安通运输有限公司出具证明，内容如下：我公司名下的鲁Ｕ×××××/鲁Ｕ×××××号车于2019年12月14日在省道214线莱西段11KM路口处发生交通事故，造成车辆严重受损。因该车辆系实际购买人姜洪志挂靠在我公司，与车辆相关的一切费用也由姜洪志支付，故我公司同意由姜洪志向保险公司或其他赔偿义务人索赔，赔偿款归姜洪志所有。3、姜洪志提供挂靠合同，证明其购买的车辆挂靠在青岛昊安通运输有限公司。本院认为，青岛昊安通运输有限公司与太平洋公司签订的保险合同合法有效，双方均应遵守履行。合同有效期内，投保车辆因交通事故发生损失，车辆实际所有人向保险公司提出理赔，保险公司依法应当按约给予赔付。鲁Ｕ×××××/鲁Ｕ×××××号车挂靠在青岛昊安通运输有限公司，姜洪志已提供挂靠合同，证明涉案车辆的所有权系姜洪志，且青岛昊安通运输有限公司出具证明予以认可，故姜洪志对鲁Ｕ×××××/鲁Ｕ×××××号车享有所有权；另外，姜洪志在购车时，向一汽公司融资，且保单中明确约定第一受益人是一汽公司，一汽公司已向本院出具书面告知书，同意由姜洪志向保险公司或其他赔偿义务人索赔，故姜洪志在本案中享有诉权。但保单中明确约定第一受益人是一汽公司，故理赔款项应首先偿付一汽公司，剩余款项再付给姜洪志。太平洋公司辩称案涉车辆在超载的情况下，发生交通事故，根据保险合同约定应该免赔，而保险条款约定发生事故时，涉案车辆违反安全装载规定，但不是事故发生的直接原因时，增加10%的免赔，而不是全部免赔；而本案事故发生的主要原因是车辆超速行驶、且未按规定超车，故太平洋公司辩称意见本院不予采信；太平洋公司提供投保单，证明车辆投保时，已对免责条款尽了明确说明义务，而姜洪志对投保单不予认可，认为投保人青岛伟世达汽车销售有限公司的公章系伪造，因公章上没有编号，姜洪志提供带有编号的青岛伟世达汽车销售有限公司公章复印件作证，故太平洋公司辩称本院不予支持。综上，对姜洪志主张的车辆损失362000元，根据保险合同约定，太平洋公司应该免赔10%，即太平洋公司应该赔付姜洪志325800元（362000元-362000元×10%）。其中应首先赔付一汽公司252700元，余款73100元（325800元-252700元）付给姜洪志。鉴定费、施救费系姜洪志为防止和减少损失、为查明保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用，应该由太平洋公司负担。故太平洋公司应赔偿姜洪志保险金95330元（73100元+5940元+16290元）。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第五十七条、第六十四条规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司付给第三人一汽财务有限公司保险金252700元，上述款项支付到一汽财务有限公司提供的工行一汽支行账号42×××79；二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司付给原告姜洪志保险金95330元，上述款项支付到姜洪志提供的潍坊银行账号62×××17。上述一、二项于判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3532元，由原告姜洪志负担272元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司负担3260元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  王云林二〇二〇年九月二十九日法官助理吴晶晶书记员吴楠