福建省泉州市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 (2020)闽05刑终123号 原公诉机关福建省晋江市人民检察院。 上诉人（原审被告人）林美丽，女，1966年8月25日出生于福建省晋江市，汉族，小学文化，无业，家住晋江市。曾因赌博于2010年7月14日被晋江市公安局罚款500元。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2017年7月22日被抓获，次日被临时羁押于厦门市第一看守所，同月25日被刑事拘留，同年9月1日被执行逮捕。现羁押于晋江市看守所。 辩护人杨颖杰，福建安凯律师事务所律师。 上诉人（原审被告人）黄**研（曾用名黄**拟），男，1963年8月22日出生于福建省晋江市，汉族，小学文化，无业，家住晋江市。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2017年7月22日被抓获，次日被临时羁押于厦门市第一看守所，同月25日被刑事拘留，同年9月1日被执行逮捕。现羁押于晋江市看守所。 辩护人陈奕山、林文，福建安凯律师事务所律师。 福建省晋江市人民法院审理福建省晋江市人民检察院指控原审被告人林美丽、黄**研犯非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪一案，于2019年11月20日作出(2018)闽0582刑初1284号刑事判决。原审被告人林美丽、黄**研不服，分别提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，审阅辩护人的意见，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。 原审判决认定： （一）集资诈骗部分 2008年至2014年9月期间，未参与投资经营任何实体行业 且日常经济来源至多靠单一工资收入的被告人黄**研、林美丽，在明知其二人组织的民间标会因部分会员未按期缴纳会款且必须支付高额民间借贷利息致使其二人资金链断裂、资不抵债的情况下，仍对外虚构作为股东的黄**研在经营“晋江市安海顺兴机械厂”需要流动资金抑或以其他投资经营需要之名义，辅以高额利息回报，诱使许某4、许某5等61名被害人向其二人“出借”高达9953000元。截止2014年9月14日，黄**研、林美丽因上述骗取行为造成被害人实际损失高达9136100元，并于同日逃匿。具体骗取金额如下： （1）2008年7月30日至2013年9月15日期间，多次骗取被害人许某3燕“出借”100000元； （2）2009年至2014年6月3日期间，骗取被害人黄某16“出借”100000元，后归还40000元； （3）2009年3月13日至2014年8月1日期间，分11次骗取被害人蔡某1抽“出借”1000000元，后归还200000元； （4）2009年6月6日至2014年8月25日期间，分18次骗取被害人许某4“出借”780000元； （5）2009年9月18日至2013年9月21日期间，分5次骗取被害人颜某4“出借”150000元； （6）2010年9月15日至2012年4月14日期间，分2次骗取被害人黄某3“出借”90000元； （7）2010年9月26日至2011年11月2日，分2次骗取被害人许某7“出借”300000元，后归还100000元； （8）2011年5月1日至2014年3月7日期间，分4次骗取被害人杨某1“出借”120000元； （9）2011年6月8日至2013年12月18日期间，分5次骗取被害人曾某5“出借”330000元，后归还60000元； （10）2012年1月1日，骗取被害人蔡某5“出借”100000元； （11）2012年2月3日至2014年6月28日期间，分3次骗取被害人杨某2一方“出借”200000元，后归还45000元； （12）2012年2月13日至2012年8月1日期间，分2次骗取被害人黄某19“出借”200000元，后归还48000元； （13）2012年5月5日，骗取被害人许某1“出借”10000元，后归还2400元； （14）2012年5月8日，骗取被害人王某3“出借”30000元； （15）2012年5月9日，骗取被害人杨某3“出借”100000元； （16）2012年8月29日至2014年1月1日，分2次骗取被害人颜某3“出借”70000元，后归还25000元； （17）2012年12月10日至2014年2月19日期间，分4次骗取被害人黄某2“出借”250000元，后归还6000元； （18）2012年12月23日至2014年9月13日期间，分5次骗取被害人吴某3“出借”320000元； （19）2012年12月30日至2013年10月15日期间，分2次骗取被害人许某18“出借”200000元，后归还80000元； （20）2013年1月13日至2013年12月10日期间，分5次骗取被害人许某9“出借”260000元； （21）2013年2月9日至2014年8月14日期间，分5次骗取被害人杨某5“出借”160000元； （22）2013年2月16日，骗取被害人黄某7“出借”45000元； （23）2013年2月17日至2014年6月23日期间，分3次骗取被害人杨某4“出借”260000元； （24）2013年2月23日至2014年8月31日期间，分4次骗取被害人王某4“出借”270000元； （25）2013年4月6日，骗取被害人黄某13“出借”70000元； （26）2013年4月9日至2014年9月期间，骗取被害人李某1250000元，后归还100000元； （27）2013年7月24日至2013年11月3日期间，分3次骗取被害人蔡某1加“出借”400000元； （28）2013年8月15日，骗取被害人许某2“出借”70000元； （29）2013年9月28日，骗取被害人曾某1“出借”20000元，后归还3600元； （30）2013年10月23日，骗取被害人张某“出借”200000元； （31）2013年10月24日至2014年5月20日期间，分2次骗取被害人王某2“出借”40000元； （32）2013年11月13日至2014年3月5日期间，分4次骗取被害人吴某2“出借”340000元，后归还40000元； （33）2013年11月23日至2014年9月12日期间，分3次骗取被害人李某2“出借”100000元； （34）2013年11月15日，骗取被害人黄金树“出借”50000元； （35）2014年1月3日，骗取被害人黄某6“出借”48000元； （36）2014年1月8日至2014年8月25日，分4次骗取被害人许某19“出借”450000元； （37）2014年2月16日至2014年4月13日期间，分2次骗取被害人许某13“出借”230000元； （38）2014年2月24日，骗取被害人许某14“出借”30000元； （39）2014年3月2日至2014年7月3日，分2次骗取被害人李某3“出借”150000元，后归还7000元； （40）2014年3月19日，骗取被害人黄某9“出借”60000元，后归还7000元； （41）2014年4月2日至2014年6月27日期间，分2次骗取被害人黄某1一方“出借”110000元； （42）2014年4月8日至2014年8月8日期间，分4次骗取被害人许某3不“出借”260000元，后归还12000元； （43）2014年4月28日，骗取被害人程某“出借”10000元； （44）2014年4月25日，骗取被害人黄某14“出借”50000元； （45）2014年4月27日，骗取被害人林文忠“出借”40000元； （46）2014年5月9日，骗取被害人庄某“出借”150000元； （47）2014年5月21日，骗取被害人颜某2“出借”30000元； （48）2014年5月26日，骗取被害人黄某10“出借”90000元，后归还5400元； （49）2014年6月5日，骗取被害人黄某8“出借”50000元，后归还4000元； （50）2014年6月5日，骗取被害人许某6“出借”200000元，后归还12000元； （51）2014年6月15日，骗取被害人黄某15“出借”150000元； （52）2014年6月10日，骗取被害人陈某2“出借”100000元，后归还6000元； （53）2014年6月24日，骗取被害人曾某3“出借”150000元，后归还13500元； （54）2014年7月22日至2014年9月10日期间，分3次骗取被害人许某8“出借”105000元； （55）2014年7月27日，骗取被害人蔡某2“出借”20000元； （56）2014年8月13日，骗取被害人黄某11“出借”50000元； （57）2014年8月5日至2014年9月4日期间，分2次骗取被害人许某15“出借”250000元； （58）2014年8月13日，骗取被害人许某5“出借”30000元； （59）2014年8月15，骗取被害人曾某2“出借”35000元； （60）2014年8月28日，骗取被害人孙某“出借”100000元； （61）2014年9月5日，骗取被害人黄某18“出借”20000元。 （二）非法吸收公众存款部分 2008年以来，被告人黄**研、林美丽，未经有关部门依法批准，通过口头向群众进行宣传的形式，向社会不特定对象吸收资金。截止2014年9月份，黄**研、林美丽向许某4等54人累计非法吸收存款5562280元。具体如下： （1）2008年7月30日开始，向被害人许某3燕吸收“标会款”共计60000元； （2）2012年9月26日开始，向被害人许某18吸收“标会款”共计550000元； （3）2013年1月25日开始，向被害人庄某吸收“标会款”共计190000元； （4）2013年7月6日开始，向被害人蔡某3吸收“标会款”共计383400元； （5）2013年9月5日开始，向被害人王某1吸收“标会款”共计14000元； （6）2013年9月5日开始，向被害人黄某11吸收“标会款”共计48000元； （7）2013年9月5日开始，向被害人颜某4吸收“标会款”共计74000元； （8）2013年9月5日开始，向被害人林文忠吸收“标会款”共计28000元； （9）2013年10月16日开始，向被害人杨某4吸收“标会款”共计53000元； （10）2013年10月16日开始，向被害人王某3吸收“标会款”共计26000元； （11）2013年10月16日开始，向被害人杨某1吸收“标会款”共计26000元； （12）2013年10月17日开始，向被害人黄某2吸收“标会款”共计48000元； （13）2013年10月17日开始，向被害人黄金树吸收“标会款”共计60000元； （14）2013年11月10日开始，向被害人蔡某1抽吸收“标会款”共计505000元； （15）2013年11月10日开始，向被害人许某19吸收“标会款”共计350000元； （16）2013年11月10开始，向被害人黄某19吸收“标会款”共计66000元； （17）2013年11月13日开始，向被害人蔡某1加吸收“标会款”共计650000元； （18）2013年11月18日开始，向被害人施某吸收“标会款”共计28000元； （19）2013年11月18日开始，向被害人许某20吸收“标会款”共计32000元； （20）2013年11月25日开始，向被害人许某4吸收“标会款”共计189500元； （21）2013年11月25日开始，向被害人陈某6吸收“标会款”共计175000元； （22）2013年12月9日开始，向被害人洪某1吸收“标会款”共计650000元； （23）2013年12月18日开始，向被害人黄某5吸收“标会款”共计30000元； （24）2013年12月22日开始，向被害人许某12吸收“标会款”共计52000元； （25）2014年1月开始，向被害人陈某5吸收“标会款”共计220000元； （26）2014年1月8日开始，向被害人黄某7吸收“标会款”共计36000元； （27）2014年1月14日开始，向被害人洪某2吸收“标会款”共计90000元； （28）2014年2月6日开始，向被害人陈某3吸收“标会款”共计115000元； （29）2014年2月6日开始，向被害人陈某4吸收“标会款”共计45000元； （30）2014年2月13日开始，向被害人许某10吸收“标会款”共计27000元； （31）2014年2月13日开始，向被害人黄某12吸收“标会款”共计40000元； （32）2014年2月20日开始，向被害人颜某1吸收“标会款”共计40000元； （33）2014年2月20日开始，向被害人杨某3吸收“标会款”共计40000元； （34）2014年2月26日开始，向被害人许某11吸收“标会款”共计40000元； （35）2014年2月26日开始，向被害人李某2吸收“标会款”共计115000元； （36）2014年3月3日开始，向被害人杨某5吸收“标会款”共计41000元； （37）2014年3月3日开始，向被害人黄某17吸收“标会款”共计30000元； （38）2014年3月8日开始，向被害人曾某4吸收“标会款”共计70000元； （39）2014年3月19日开始，向被害人许某9吸收“标会款”共计40000元； （40）2014年3月19日开始，向被害人王某5吸收“标会款”共计7000元； （41）2014年3月21日开始，向被害人许某16吸收“标会款”共计65000元； （42）2014年3月22日开始，向被害人陈某1吸收“标会款”共计35000元； （43）2014年3月26日开始，向被害人许某13吸收“标会款”共计8180元； （44）2014年4月7日开始，向被害人黄某13吸收“标会款”共计21000元； （45）2014年4月24日开始，向被害人王某2吸收“标会款”共计30000元； （46）2014年4月24日开始，向被害人蔡某4吸收“标会款”共计12000元； （47）2014年4月24日开始，向被害人黄某4吸收“标会款”共计22000元； （48）2014年6月6日开始，向被害人颜某2吸收“标会款”共计23200元； （49）2014年6月14日开始，向被害人黄某3吸收“标会款”共计27000元； （50）2014年6月14日开始，向被害人吴某1吸收“标会款”共计12000元； （51）2014年7月3日开始，向被害人许某17吸收“标会款”共计8000元； （52）2014年8月13日开始，向被害人许某5吸收“标会款”共计9000元； （53）2014年8月15日开始，向被害人曾某2吸收“标会款”3000元； （54）2014年9月9日开始，向被害人孙某吸收“标会款”3000元。 2017年7月22日，被告人黄**研、林美丽在福建省厦门市集美区××东里××号××室被抓获。 原判认定上述事实的证据有： (一)被害人陈述、相关书证、辨认笔录、照片 1.被害人许某4陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其通过朋友黄燕治（音）认识林美丽，林美丽告诉其黄**研是顺兴机械厂的股东，需要资金用于公司经营，每个月利息1.5%，其从2009年开始借钱给林美丽，到2014年8月共借款835000元给林美丽并写有借条（含“梅苏”、“乌欢”的借条）。2013年11月25日开始，其有参与林美丽组织的“标会”活动，一共缴纳261500元（含“蔡友利”、“梅苏”的“标会款”）。钱款全部都是现金支付，其没有收到利息钱，利息钱都转为“标会款”。案发后，林美丽、黄**研跑路了，借款都没有归还，其另外有介绍许梅苏、乌欢等4、5人借钱给林美丽，其辨认出林美丽；18份借款收据证实林美丽向其借钱，并出具共计780000元的借款收据；“标会款”缴纳情况表证实许某4缴纳的“标会款”共计189500元。 2.被害人许某5陈述，证实其通过许某4介绍认识林美丽，林美丽告诉其黄**研是顺兴机械厂的股东，需要资金用于公司经营，每个月利息1.5%，2014年8月13日其借给林美丽30000元，还缴纳9000元的“标会款”。 3.被害人黄某2陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实林美丽打电话给其说要借钱投资和放贷，投资的顺兴机械厂就在本村，其和妻子曾美英从2012年12月10日开始至2014年2月19日总共借给林美丽25万元，月利息2%。其个人还参加林美丽组织的“标会”，缴纳“标会款”48000元。其有收到6000元利息，借出去的钱款都没有退还，其辨认出林美丽。 4.被害人蔡某2陈述、借款收据，证实其听陈某2说黄**研因经营公司需要资金，于2014年7月27日拿20000元现金借给黄**研并有借条，约定利率2%，黄**研说经营顺兴机械厂需要资金运转，其没有拿到利息，黄**研没还本金就跑路了。 5.被害人庄某陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实2014年5月9日，黄**研夫妇向其和其丈夫许文书借款150000元现金用于放贷，约定月利息2%，并出具一份借款收据。其们还从2013年1月25日开始参加黄**研组织的标会，缴纳了给黄**研的女婿许文峰和女儿黄某22190000元“标会款”。其没有拿到利息，也没有收到退款，其辨认出黄**研。 6.被害人洪某1陈述、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实2013年12月开始，其参与黄**研的标会，总共缴纳650000元“标会款”，后来黄**研跑路了，钱都没有收到，其辨认出黄**研。 7.被害人蔡某3陈述、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其和女儿陈怡超从2013年7月6日开始参加黄**研组织的标会，总共缴纳383400元“标会款”，后来黄**研跑路了，其辨认出黄**研。 8.被害人许某6陈述、借条、辨认笔录及照片，证实其通过许建智认识黄**研，2014年6月5日，黄**研以经营顺兴机械厂资金紧张为由找其借款，其和许建智一起到黄**研家里，许建智通过民生银行卡在黄**研家中刷ＰＯＳ机转了200000元给黄**研，黄**研当场写了一张200000元的借条给其，并承诺每个月2%利息，过后，其再拿200000元给许建智，后收取12000元利息，实际损失188000元，其辨认出黄**研。 9.被害人许某3燕陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表，证实2008年7月10日到2013年9月15日，林美丽以黄**研经营顺兴机械厂需要资金为由找其借款100000元，月利息1.5%，每个月利息转成“标会款”，还缴纳21000元现金“标会款”给林美丽，总共有160000元的借条，是100000元的利息和“标会款”累计起来的，林美丽和黄**研没有还钱就跑路了。 10.被害人许某7陈述、借款凭证，证实其从2007年开始参加黄**研组织的标会，总共投资2200000元，这些没有书面凭证。黄**研分别于2010年9月26日、2011年9月22日、2011年11月2日分3次以经营顺兴机械厂需要钱为由找其借款100000元、200000元、200000元现金，月利息1.2%，其中2011年9月22日的借款凭证是以许清淡的名义写的，期间收到利息100000元。其中2011年9月22日的借款凭证上载明“今向许清淡借到人民币20万元”，体现的出借人是许清淡。 11.被害人李某2陈述、借款收据、“标会款”缴纳记录、辨认笔录及照片，证实其通过朋友许某4认识林美丽，林美丽以女儿结婚需要钱为由于2013年11月23日、12月9日、2014年9月12日找其借款40000元、40000元、20000元，月利息2%，另外有投资115000元到林美丽组织的标会，利息都转为“标会款”，林美丽出具2张各40000元的借款收据给其，20000元借款和“标会款”没有凭证，但都有记录，这些钱都没有归还，其辨认出林美丽。借款收据和“标会款”缴纳记录得到林美丽确认。 12.被害人曾某1陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实2013年9月28日，林美丽称缺钱找其借款20000元，月利息2%，并支付3600元利息，实际损失16400元，其辨认出林美丽。 13.被害人许某8陈述、借据、网银交易明细、辨认笔录及照片，证实其经“颜圈“介绍才认识林美丽，2014年7月22日、8月2日、9月10日，林美丽以缺钱为由到其家中借款共计105000元，承诺月利息6%，其没有同意收取利息，后来林美丽跑路了，钱全部没有归还，其辨认出林美丽。 14.被害人曾某2陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实2014年8月15日林美丽找其借款现金35000元，承诺月利息2%，林美丽的女儿签了借条，其还另外缴纳3000元现金“标会款”，钱全部没有归还，其辨认出林美丽。 15.被害人许某2陈述、借据、辨认笔录及照片，证实其知道黄**研在经营顺兴机械厂，林美丽于2013年8月15日找其借款120000元，并承诺月利息2%，只给其70000元的借条，另外50000元说隔天还给其，就没有出具借条，第二天也没有给借条，后来钱款全部没有归还，利息其也没有收到。借据上载明的借款是70000元，并辨认出许某2。 16.被害人施某陈述、辨认笔录及照片、“标会款”缴纳情况表，证实其于2013年11月18日开始参加林美丽组织的“标会”，到2014年9月，共缴纳现金28000元。后来林美丽和黄**研夫妻两个都跑路了，其辨认出林美丽。 17.被害人许某9陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实林美丽因缺钱分别于2013年1月13日、2013年3月17日、2013年6月14日、2013年6月27日、2013年12月10日、2014年8月17日找其借款各30000元、60000元、10000元、60000元、100000元、20000元，共计280000元，承诺月利息2%,其中26万元有出具5张借条，2014年8月17日借款的20000元没有借条，有时找其女儿黄琼华和其弟弟许咨巧拿钱借给林美丽，其还有缴纳40000元“标会款”给林美丽,但是钱都没有归还，其辨认出林美丽。借款收据和“标会款”缴纳记录得到林美丽确认。 18.被害人黄某3陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实林美丽以经营的顺兴机械厂资金周转不灵为由于2010年9月15日、2012年4月14日找其借款各50000元、40000元，另外其还从2014年6月14日开始缴纳27000元“标会款”给林美丽，后来林美丽就跑路了，其辨认出林美丽。 19.被害人黄某4陈述、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其于2014年4月24日开始参加林美丽组织的“标会”活动，共缴纳22000元的“标会款”给林美丽，后来林美丽就跑路了，其辨认出林美丽。 20.被害人杨某3陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实黄**研以经营的顺兴机械厂资金周转不灵为由于2012年5月9日找其借款100000元，承诺月利息1.5%，其从2014年2月20日开始缴纳共计40000元“标会款”给黄**研，后来黄**研就跑路了，其辨认出黄**研。 21.被害人许某10陈述、“标会款”缴纳情况表、转账汇款电子凭单，证实其从2014年2月13日开始参加林美丽组织的“标会”活动，共缴纳27000元“标会款”，其中拿了6000元现金，余款都是通过其女儿黄某22名下的建设银行卡转账，后来林美丽就跑路了。 22.被害人杨某4陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实林美丽以缺钱为由于2013年2月17日、2013年12月16日、2014年6月23日找其借款共计260000元，承诺月利息2%，另外其从2013年10月16日开始缴纳共计53000元“标会款”给林美丽，后来林美丽就跑路了，其辨认出林美丽。借款收据及“标会款”缴纳情况表得到林美丽确认。 23.被害人蔡某4陈述、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其于2014年4月24日开始参加林美丽组织的“标会”共缴纳12000元的“标会款”，后来林美丽就跑路了，其辨认出林美丽。 24.被害人陈某1陈述、银行交易记录、辨认笔录及照片，证实其于2014年3月22日开始参加林美丽组织的“标会”共缴纳35000元的“标会款”，后来林美丽就跑路了，其辨认出林美丽。 25.被害人许某11陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其于2014年2月20日主动拿300000元借给黄**研，约定月利息1.5%，并于2014年2月26日开始缴纳“标会款”给黄**研，共计40000元，后来黄**研就跑路了，其辨认出黄**研。 26.被害人许某12陈述、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实林美丽以其老公黄**研系顺兴机械厂的股东需要资金周转为由找其参加“标会”，其缴纳52000元，后来黄**研就跑路了，钱都没有归还，其辨认出林美丽。 27.被害人陈某2陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实其通过亲戚陈国景介绍认识黄**研，黄**研以经营的顺兴机械厂运营需要资金为由于2014年6月10日找其借款100000元，约定月利息2%，后支付利息6000元，后来黄**研就跑路了，其辨认出黄**研。 28.被害人黄某5陈述、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实林美丽以黄**研经营的顺兴机械厂运营需要资金为由找其参加“标会”，其于2013年12月18日开始参加，共缴纳30000元，后来林美丽就跑路了，钱款都没有归还，其辨认出林美丽。 29.被害人许某13陈述、借款收据、银行交易记录，证实其通过许某4介绍认识林美丽，林美丽称黄**研是顺兴机械厂的股东需要资金用于公司运营，其于2014年2月26日、2014年4月13日借款给林美丽各210000元、20000元，约定月利息1.7%，另从2014年3月26日开始缴纳“标会款”共计8180元给林美丽，钱款都没有归还。 30.被害人蔡某1加陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实黄**研以经营顺兴机械厂需要周转资金为由于2013年7月24日、2013年7月26日、2013年11月3日借款找其借款100000元、100000元、200000元，约定月利息2%，其还于2013年11月13日开始参加黄**研组织的“标会”活动，参加9会，共计缴纳650000元“标会款”，后来黄**研就跑路了，其辨认出黄**研；其与蔡某1抽是兄弟，蔡某1抽的别名是“草丕”，蔡某1抽也有借款给黄**研，有部分借条上出借人备注的是“桥头皮”，因为前两次借款时，其把钱拿到蔡某1抽的店铺里给黄**研，刚开始都没有让黄**研写借条，之后和蔡某1抽去找黄**研对账，黄**研才补欠条给其，其借款给黄**研的前两张借条中的出借人，黄**研都写其弟弟“桥头皮”的名字，因为是亲兄弟，所以没有分开，之后，其借第3笔款项给黄**研，就让黄**研在借条上写上其自己的名字，虽然其部分借条上出借人写的是“桥头皮”，但其借条的借款时间和其弟弟蔡某1抽的借款时间不一样，不存在重复。 31.被害人王某1陈述、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实2013年9月5日，林美丽以黄**研经营顺兴机械厂需要资金为由找其参加标会，其缴纳14000元，后来林美丽就跑路了，钱都没有归还，其辨认出林美丽。 32.被害人许某14陈述、借款收据，证实其通过许某15介绍认识黄**研，黄**研以经营顺兴机械厂需要为由于2014年2月24日向其借款30000元，承诺月利息2%，后也没有拿到利息，黄**研就跑路了。 33.被害人许某15陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实其通过许某4介绍认识黄**研，林美丽以黄**研经营顺兴机械厂需要资金为由，分别于2014年8月5日、9月4日借给黄**研、林美丽各150000元、100000元，承诺月利息2%，后来黄**研、林美丽就跑路了，其一分钱也没有收到，其辨认出林美丽。 34.被害人蔡某5陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实黄**研以经营的顺兴机械厂运营需要周转资金为由找其借款，月利息2%，于2012年1月1日、2012年7月14日、2012年9月16日分别借给黄**研100000元、80000元、50000元，只出具一张100000元的借条，另外2笔130000元没有借条，后来黄**研就跑路了，利息转为“标会款”，其一分钱也没有收到，其辨认出黄**研。 35.被害人王某2的陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实林美丽以黄**研需要资金经营顺兴机械厂为由找其借款，其分别于2013年10月24日、2014年5月20日借给林美丽各20000元、20000元，约定月利息2%，另于2014年4月24日开始缴纳共计30000元“标会款”给林美丽，其辨认出林美丽。 36.被害人吴某1陈述、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其于2014年6月14日开始参加林美丽组织的“标会”活动，共缴纳12000元，后来林美丽就跑路了，钱都没有归还，其辨认出林美丽。 37.被害人王某3陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实林美丽以黄**研经营的顺兴机械厂运营需要周转资金为由找其借款，其于2012年5月8日借给林美丽30000元，月利息2%，另于2013年10月16日开始交付共计26000元“标会款”给林美丽，后来林美丽就跑路了，其一分钱也没有收到，其辨认出林美丽。 38.被害人黄某6陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实林美丽以黄**研经营的顺兴机械厂运营需要周转资金为由找其借款，其于2014年1月3日借给林美丽48000元，约定月利息1.5%，后来黄**研、林美丽就跑路了，其一分钱也没有收到，其辨认出林美丽。 39.被害人黄某7陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实林美丽以黄**研经营的顺兴机械厂运营需要周转资金为由找其借款，其于2013年2月16日借给林美丽45000元，约定月利息2%，另于2014年1月8日开始交付共计36000元“标会款”给林美丽，后来林美丽就跑路了，其一分钱也没有收到，其辨认出林美丽。 40.被害人黄某8的陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实林美丽以黄**研经营的顺兴机械厂运营需要周转资金为由找其借款，其于2014年6月5日借给林美丽50000元，约定利息2%，后有拿回利息4000元，实际损失46000元，后来林美丽跑路了，其辨认出林美丽。 41.被害人黄某9陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实。其和林美丽是邻居，林美丽以黄**研经营的顺兴机械厂运营需要周转资金为由找其借款，其于2014年3月19日借给林美丽60000元，约定月利息2%，又拿回7000元利息，后来林美丽跑路了，其辨认出林美丽。 42.被害人孙某陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表，证实其通过许某8介绍认识林美丽，林美丽以黄**研经营的顺兴机械厂运营需要周转资金为由找其借款，其于2014年8月28日借给林美丽100000元，约定月利息1.5%，其于2014年9月9日交付3000元“标会款”给林美丽，后来林美丽就跑路了，其一分钱也没有收到，其辨认出林美丽。 43.被害人李某3陈述、借条、辨认笔录及照片，证实其通过李明巧认识林美丽，林美丽以黄**研经营的顺兴机械厂运营需要周转资金为由找其借款，其分别于2014年3月2日、7月3日、9月12日借给林美丽各50000元、100000元、100000元，约定月利息1.5%，其中前两笔有借条，第3笔没有借条，有拿回7000元利息，其余都没有归还，其辨认出林美丽。 44.被害人洪某2陈述、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其从2014年1月14日开始参加林美丽组织的“标会”活动，共缴纳90000元“标会款”给林美丽，后来林美丽就跑路了，其辨认出林美丽。 45.被害人陈某3、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其通过陈某6认识林美丽，于2014年2月6日开始参加林美丽组织的“标会”活动，共缴纳115000元“标会款”给林美丽，后来林美丽就跑路了，其辨认出林美丽。 46.被害人陈某4、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其于2014年2月6日开始参加林美丽组织的“标会”活动，共缴纳45000元“标会款”给林美丽，后来林美丽就跑路了，其辨认出林美丽。 47.被害人颜某1陈述、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其于2014年2月20日开始参加林美丽组织的“标会”活动，共缴纳40000元“标会款”给林美丽，后来林美丽就跑路了，其辨认出林美丽。 48.被害人程某陈述、借条、辨认笔录及照片，证实2014年4月28日，林美丽以借钱偿还债务为由找其借款，其借给林美丽现金10000元，约定月利息2%，其辨认出林美丽。 49.被害人王某4陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实林美丽以黄**研经营顺兴机械厂运营需要周转资金为由找其借款，其分别于2013年2月23日、2014年1月3日、2014年3月29日、2014年8月31日借给林美丽各100000元、50000元、100000元、20000元，共计270000元，约定月利息2%，后来林美丽就跑路了，其辨认出林美丽。 50.被害人黄某10陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实林美丽于2014年5月26日以借钱偿还债务为由找其借款，其借给林美丽90000元，约定月利息2%，林美丽叫黄某21签署借条给其，其有拿回支付5400元利息，实际损失84600元，其辨认出林美丽。 51.被害人吴某2陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实林美丽以黄**研经营顺兴机械厂资金周转不灵为由找其借款，其分别于2013年11月13日、2013年11月15日、2013年11月25日、2014年3月5日借给林美丽各120000元、60000元、60000元、100000元，约定月利息1.5%，林美丽于2014年8月20日还款40000元给其，还欠其300000元，其辨认出林美丽。 52.被害人颜某2陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其通过颜燕辉认识林美丽，林美丽于2014年5月21日找其借款30000元，约定月利息2%，其另于2014年6月6日开始缴纳共计23200元“标会款”给林美丽，其辨认出林美丽。 53.被害人杨某2陈述、借款收据、标会款缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实林美丽因缺钱于2012年2月3日、2013年4月8日、2014年6月28日找其婆婆黄玉花找其借款各50000元、50000元、100000元，约定月利息2%，前100000元是其婆婆找其老公黄江海拿的，后面100000元是找其姐夫陈英炮拿的，所以借条上有黄江海和陈英炮的名字，其有收到利息45000元，实际损失155000元，后林美丽跑路了，其辨认出林美丽。 54.被害人许某16陈述、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其于2014年3月21日开始参加林美丽的“标会”活动，共缴纳65000元“标会款”，后来林美丽跑路了，其辨认出林美丽。 55.被害人黄某11陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实林美丽以经营顺兴机械厂为由于2014年8月13日找其借款50000元，约定利息2%，其从2013年9月5日开始林美丽的“标会”活动，共缴纳48000元“标会款”，后来林美丽没还款就跑路了，其辨认出林美丽。 57.被害人黄某12陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其听说林美丽在借钱并承诺月利息2%,其就于2014年5月21日主动借给林美丽20000元，其还于2014年2月13日开始参加林美丽组织的“标会”活动，共缴纳40000元给林美丽，其辨认出林美丽。 58.被害人杨某1陈述、借款收据、标会款缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实林美丽以缺钱为由于2011年5月1日、2012年5月27日、2013年9月16日、2014年3月7日向其借款各30000元、20000元、20000元、50000元，承诺月利息2%，其另于2013年10月16日参加林美丽组织的“标会”活动，共缴纳26000元给林美丽，林美丽没还款就跑路了，其辨认出林美丽。 59.被害人黄某13的陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实林美丽以缺钱为由于2013年4月6日向其借款70000元，承诺月利息2.5%，其另于2014年4月7日参加林美丽组织的“标会”活动，共缴纳21000元给林美丽，林美丽没还款就跑路了，其辨认出林美丽。 60.被害人许某17陈述、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其于2014年7月3日开始参加林美丽的“标会”活动，共缴纳8000元“标会款”，后来林美丽跑路了，其辨认出林美丽。 61.被害人黄某1陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实林美丽以缺钱为由于2014年4月2日、2014年6月27日分别找其儿子黄荣宗、其妻子黄红虾借款各100000元、10000元，承诺月利息2.5%，后来林美丽没还款就跑路了，其辨认出林美丽。 62.被害人黄某14陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实林美丽以缺钱为由于2014年4月25日找其借款50000元，承诺月利息2.5%，后来林美丽没还款就跑路了，其辨认出林美丽。 63.被害人黄某15陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实林美丽以缺钱为由于2014年6月15日找其借款150000元，承诺月利息2%，让林美丽女儿签署借条，后来林美丽没还款就跑路了，其辨认出林美丽。 64.被害人曾某3陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实黄**研以缺钱为由于2014年6月24日找其借款150000元，承诺月利息3%，后拿回13500元利息，后来黄**研和林美丽没还款就跑路了，其辨认出黄**研。 65.被害人曾某4陈述、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其于2014年3月8日开始参加林美丽组织的“标会”活动，共缴纳70000元“标会款”，后来林美丽跑路了，其辨认出林美丽。 66.被害人陈某5的陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、银行转账凭条、辨认笔录及照片，证实其通过朋友认识林美丽，林美丽以投资黄**研的顺兴机械厂缺钱为由于2013年4月9日开始向其借款共计750000元，其中以陈丽心的名义借给林美丽250000元，林美丽有出具250000元的借条，其余500000元没有签署借条，承诺月利息2%，其另于2014年1月开始参加林美丽组织的“标会”活动，共缴纳220000元“标会款”，林美丽还了100000元利息就跑路了，其辨认出林美丽。 67.被害人陈某6的陈述、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其通过朋友认识林美丽，于2013年11月25日开始参加林美丽组织的“标会”活动，共缴纳175000元“标会款”，后来林美丽跑路了，其辨认出林美丽。 68.被害人许某18陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其通过朋友认识黄**研，黄**研以缺钱为由分别于2012年12月30日、2013年10月15日向其借款100000元、100000元，承诺月利息3%，其另于2012年9月26日开始参加黄**研组织的“标会”活动，共缴纳550000元“标会款”，黄**研还了80000元利息就跑路了，其辨认出黄**研。 69.被害人蔡某1抽陈述、借款收据、银行交易记录、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其与黄**研是朋友关系，黄**研于2009年3月13日至2014年8月1日以要借钱来借给别人赚取利差为由找其借钱共计1100000元，约定月利息3%,一共出具共计1000000元的11张借条给其，2014年8月1日出借的100000元没有借条，利息其有收取200000元，另外其从2012年8月参加黄**研组织的“标会”活动，共缴纳505000元，后来黄**研突然跑路了，其辨认出黄**研。 70.被害人许某3不陈述、借款收据，证实其通过朋友认识林美丽，林美丽的女儿黄某21到其家里找其借钱，说是林美丽要借去经营顺兴机械厂，承诺支付月利息1%，其就同意，分别于2014年4月8日、5月8日、7月8日、8月8日找其借款各65000元、135000元、50000元、10000元，约定月利息1%，黄某21签署借条给其，期间其有找林美丽、黄某21有拿回利息12000元，后来林美丽和黄**研都跑路了。 71.被害人黄某16陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实证实黄**研以缺钱为由分别于2009年、2012年12月7日、2014年6月3日找其借款各27000元、10000元、100000元，承诺月利息2%，后拿回40000元利息，后来黄**研没还款就跑路了，其辨认出黄**研。其中2014年6月3日的100000元借款收据明确载明“以前作废”、“以前8万伍的单据，已作废”。 72.被害人张某陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实黄**研以经营顺兴机械厂需要资金为由于2013年10月23日找其借款200000元，约定月利息3%，其没有收到利息，后来黄**研就跑路了，其辨认出黄**研。 72.被害人曾某5陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实黄**研以经营顺兴机械厂需要资金为由于2011年6月8日到2013年12月18日找其借款共计330000元，约定月利息3%，其收回60000元，实际损失270000元，后来黄**研就跑路了，其辨认出黄**研。 73.被害人吴某3陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实林美丽以承诺月利息1.5%为由分别于2012年12月23日、2013年12月2日、2014年8月9日、2014年8月30日、2014年9月13日找其借款各50000元、100000元、30000元、50000元、90000元，利息转为“标会款”都没拿到，后来林美丽就跑路了，其辨认出林美丽。 74.被害人许某19陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其与林美丽是亲戚，林美丽以黄**研需要经营顺兴机械厂为由分别于2014年1月18日、3月8日、7月6日、8月25日找其借款各150000元、100000元、100000元、100000元，约定月利息1.5%，其又于2013年11月10日开始向林美丽组织的“标会”缴纳350000元，后来林美丽就跑路了，其辨认出林美丽。 75.被害人颜某3陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实其在顺兴机械厂打工而认识林美丽，林美丽以黄**研需要资金经营顺兴机械厂为由分别于2012年8月29日、2014年1月1日找其借款50000元、20000元，其收取到25000元利息，实际损失55000元，后来林美丽就跑路了，其辨认出林美丽。 76.被害人颜某4陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实林美丽以承诺月利息2%为由分别于2009年9月18日、2012年3月2日、2012年10月13日、2013年8月2日、2013年9月2日、2013年9月21日、2014年6月9日找其借款各20000元、50000元、40000元、20000元、50000元、10000元、40000元，并出具7份借条，利息转为“标会款”都没拿到，其还于2013年9月5日开始参加林美丽组织的“标会”活动，共缴纳74000元，后来林美丽就跑路了，其辨认出林美丽。其中2012年10月13日、2014年6月9日借条上的出借人分别为“肖金聪”、“吴刺阿”。 77.被害人杨某5陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实林美丽以黄**研经营顺兴机械厂需要资金为由分别于2013年2月9日、2013年6月3日、2014年3月29日、2014年4月24日、2014年8月14日找其借款各50000元、30000元、10000元、30000元、40000元，共计160000元，利息转为“标会款”都没拿到，其还于2014年3月3日开始参加林美丽组织的“标会”活动，共缴纳41000元，后来林美丽就跑路了，其辨认出林美丽。 78.被害人许某1陈述、借款收据，证实林美丽以缺钱用为由于2012年5月5日找其借款10000元，约定月利息2%，拿回一年的利息钱共2400元，后来林美丽就跑路了，其辨认出林美丽。 79.被害人许某20陈述、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其于2013年11月18日开始向林美丽组织的“标会”活动，共缴纳32000元，后来林美丽就跑路了，其辨认出林美丽。 80.被害人黄金树陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实林美丽以缺钱用为由于2013年11月15日找其借款50000元，承诺月利息2%，其又于2013年10月17日开始向林美丽组织的“标会”缴纳共计60000元，林美丽没还款就跑路了，其辨认出林美丽。 81.被害人王某5陈述、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其于2014年3月19日开始参加林美丽组织的“标会”活动，共计缴纳7000元,其听说林美丽给的利息比银行高，就于2014年5月19日主动拿40000元借给林美丽，约定月利息2%,后来林美丽都没还款就跑路了，其辨认出林美丽。 82.被害人黄某17陈述、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实其于2014年3月3日开始参加林美丽组织的“标会”活动，共计缴纳30000元,其听说林美丽给的利息比银行高，就于2014年5月3日主动拿15000元借给林美丽，约定月利息2%,后来林美丽都没还款就跑路了，其辨认出林美丽. 83.被害人黄某18陈述、借款收据、辨认笔录及照片，证实林美丽以缺钱用为由于2014年9月5日找其借款20000元，承诺月利息2%，后来林美丽没还款就跑路了，其辨认出林美丽。 84.被害人林文忠陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实林美丽以缺钱用为由于2014年4月27日找其借款4000元，承诺月利息2%，其又于2013年9月5日开始向林美丽组织的“标会”缴纳共计28000元，林美丽没还款就跑路了，其辨认出林美丽。 85.被害人黄某19陈述、借款收据、“标会款”缴纳情况表、辨认笔录及照片，证实黄**研、许美丽以家里经营顺兴机械厂需要融资分别于2012年2月13日、8月1日找其借款各100000元、100000元，承诺月利息2%，后利息拿回48000元，其又于2013年11月10日开始参加林美丽组织的“标会”活动，共计缴纳66000元，林美丽都没还款就跑路了，其辨认出黄**研、林美丽。 (二)证人证言 1.证人黄某20证言，证实其系晋江市顺兴机械工业有限公司总经理。黄**研系其二哥，曾在顺兴机械厂负责采购材料及帮忙干其他杂活，每个月工资3500元，林美丽曾在顺兴机械厂的食堂上班，每个月工资2000元，二人于2013年左右离职。二人在顺兴机械厂没有任何股份，也没有将资金投资到顺兴机械厂，顺兴机械厂也从来没有委托黄**研、林美丽从民间筹资，二人离职后没有从事其它工作，应该没有收入来源，二人有向人借钱，他们跑路之后，很多人来厂里闹，声称借的钱是用于厂里。 2.证人许某22证言、借款收据、辨认笔录及照片，证实其（绰号“乌欢”）通过许某4介绍认识林美丽，于2013年2月28日主动借给林美丽25000元赚钱利息，月利息1.5%，都是现金支付，林美丽出具一份借款收据给其，借钱时林美丽没有对其说什么，期间有收到4500元利息，林美丽没有归还其欠款就跑路了，其辨认出林美丽。 3.证人许某23证言、借款收据、辨认笔录及照片，其于2013年9月25日、2013年12月16日、2014年5月24日主动借款共计80000元给黄**研，约定月利息2%，有收到利息8000元，实际损失72000元，其辨认出黄**研。 4.证人杨某6证言、辨认笔录及照片、借据，证实2014年1月7日，其主动拿10000元借给林美丽，约定月利息2%，后来林美丽跑路了，钱也没有归还，其辨认出林美丽。 5.证人颜某5证言、借款收据、辨认笔录及照片，证实其经许某3不介绍知道黄**研、林美丽在向社会借钱，于2010年4月15日、2013年2月16日，主动借给黄**研、林美丽50000元、30000元，约定月利息1.5%，其有收到20000元利息，实际损失60000元，后来黄**研就跑路了，其辨认出黄**研、林美丽。 6.证人黄某21证言，证实其系黄**研、林美丽的小女儿，其不清楚黄**研、林美丽组织标会及借款情况，其父母不认识字，其按照父母的要求帮忙做简单记录及代签借条，许某3丕、黄某10当时要求写其本人名字，其就写了，钱其实是林美丽借钱的，其在家没找到其爸妈说的账本。 7.证人黄某22的证言，证实其系黄**研、林美丽的二女儿，其不清楚黄**研、林美丽组织标会及借款情况，其父母不认识字，其按照父母的要求帮忙做简单记录及帮林美丽代签借条。其于2013年结婚后便很少回来，户名黄某22、卡号尾数1772的银行卡系其办理后交给黄**研使用。 (三)其他书证 1.户籍证明，证实被告人黄**研、林美丽的身份基本情况。 2.受案登记表、立案决定书、拘留证、批捕决定书、起诉意见书、呈请询问通知书，证实本案案发及立案相关法律文书。 3.寄押情况证明、抓获及破案经过，证实本案的侦破及被告人林美丽、黄**研于2017年7月22日在福建省厦门市集美区××东里××号××室被抓获。 4.涉嫌非法吸收公众存款案受案者汇总表，证实本案非法吸收公众存款的基本情况。 5.银行交易记录，证实截至2017年4月21日，户名黄某21、尾号4512，户名黄某22、尾号1772的银行交易记录。 6.工作说明，证实经公安机关通知，黄某21、许某7、蔡某1抽等人无法到公安机关配合取证。 7.（2018）年闽05**民初9871号案卷材料，证实许某3不于2018年8月3日到本院起诉黄某21，要求返还借款260000元，后于2018年8月20日申请撤诉。 (四)被告人供述及辩解 1.被告人黄**研的供述及辩解，其在侦查阶段供述如下：2007年，其妻子林美丽的一些朋友叫林美丽当会头来组织“标会”，林美丽就开始当会头，组织一些村里人来参加“标会”，其就参加和林美丽一起做会头。2008年间，突然有很多人标到会钱后不来缴纳每期的死会钱，收不回来的“标会款”差不多有5000000元左右，怕名声不好，只能不断的组织新的“标会”拿到会头钱，偷偷以别人的名义标到“标会款”和向人家支付利息，其和林美丽在顺兴机械厂的工资才5000元左右，一开始借钱就知道还不起，但还是以个人名义借钱来支付之前标会的会钱，借款月利息从1、2分到5、6分，拆东墙补西墙，到2014年9月份左右支撑不了，就和林美丽跑路到厦门。2008年被人倒会后就没有记账，借款有借条，“标会款”也有写成借条给人家，有的是把“标会款”直接借给其，记不清了，欠别人的借款和“标会款”不少于10000000元，会脚不少于100人，组织的“标会”和借款都是其和林美丽的，其儿女没有参与，其在公安出示的卷宗材料中签署确认了借条和组织的“标会”单据；其在审查起诉阶段供述如下：顺兴机械厂是其父亲办理的，后来股份大部分是其弟弟，其是被雇佣的，没有股份，和林美丽工资加起来5000多元，2013年初被裁员，后就没有收入，其于2007年开始组织“标会”，2008年被倒了5000000元，就开始借钱支付“标会款”和利息，想要还钱，但心里知道不可能还得了，但不敢对外说。 2.被告人林美丽的供述及辩解，其在侦查阶段供述如下：其丈夫黄**研跟其一起做点小生意，之前是顺兴机械厂的采购部经理，同时也是顺兴机械厂的股东，黄**研从2013年开始从顺兴机械厂离职的，其是2014年开始从顺兴机械厂离职出来的，从顺兴机械厂出来后就在家里，没有工作。2007年开始，其和黄**研就有开始共同组织民间标会，刚开始运作很正常，到了2008年，有一两个会脚投标以后就不支付给“标会款”了，为了继续把“标会”支撑下去，就开始不断的组织新标会，并且有向民间以高额利息借款。后来，陆续有其他人将钱款标出去，然后拒不支付每期的“标会款”，其们只能不断的开新“标会”，收取会头钱或者偷标，再向民间以高额利息借款，拆东墙补西墙，被倒的“标会款”加上每个月支付的高额利息，到2014年9月14日支撑不下去就只好跑路了。其和黄**研组织的每会“标会”活动都是一样的，每会的会脚在12-15人，每期的会费从1000元人民币至10000元不等，每会其和黄**研就占2会，其中一会是会头钱，另外一会是会员，会头钱是在标会第一期收取，另外的会员的那一会看情况，其没钱的时候就会标出来支付借款利息，每会都是其和黄**研召集的，黄**研帮其画每会人员、期数、金额、时间等表格，一起收“标会款”。最开始组织“标会”的时候，会脚是其和黄**研自己去找的，都是找一些同村人和一些亲戚朋友。之后有些新会脚是由老会脚介绍过来的。黄**研有偷标过，就是在第二期开始，骗其他的会脚，称该期被某个会脚标去，利息有多少，实际上是被会头拿去，但这样做要付出该期最高利息的代价，会头钱和偷标的钱都用于支付借款利息及“标会款”，记录“标会”的账本具体放在哪里记不清楚了。其和黄**研于2008年年底开始以月利息2%到6%向70多人借了10000000元，其们没有其它经济收入，从2008年被人倒会5000000元后，到2009年就很难运作了，借款就没有能力去还借款，后面的借款就是为了还前面的借款及利息、“标会款”，拆东墙补西墙，大概有1000000元左右用于个人、家庭花销及嫁妆，但嫁女儿花的钱也从其女儿那里拿回来不止1000000元，其和黄**研当时的工资只有6000元，连利息都支付不起，只能通过不断借款来付利息。借款都没有记账的，都有写借条给别人，有一部分是黄**研自己写的，有一小部分是其写的，大多数都是其让其女儿黄某21代签的借条，还有一小部分是借款人要求要写黄某21的名字，所以签的是黄某21的名字，黄某21所写的借条都是其和黄**研向别人借款的，钱也是被其两夫妻拿去支付利息的，不管是其还是黄**研经手的借款和“标会款”全部都是共同用于支付借款的利息及其二人分别组织的标会里面去，最开始向他人借款的时候是跟别人说有在放利息，后来有一部分人是主动过来放贷给其，其在公安提交的卷宗材料中有签署确认了借条和“标会”单据；其在审查起诉阶段供述如下：其于2007年开始组织“标会”，2008年被人倒会，其丈夫黄**研有小部分顺兴机械厂的股份，一年股金不知道多少，黄**研一开始在厂里做采购，到2013年初离厂，其在厂里做厨师，到2014年离开厂，当时夫妻俩工资加起来6000元，离厂后就没有其它收入。其是给借款人高利息，很多人就来借钱给其，村里人都知道黄**研是顺兴机械厂的股东，其也是这么讲。 原判认为，被告人黄**研、林美丽的行为均分别已构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。二被告人在判决宣告以前一人犯数罪，应对其数罪并罚；二被告人归案后如实供述非法吸收公众存款的罪行，是坦白，均予以从轻处罚。据此，依法判决：一、被告人林美丽犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十二年,并处罚金人民币二十万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒四年，并处罚金人民币十万元；决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币三十万元；二、被告人黄**研犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十二年,并处罚金人民币二十万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒四年，并处罚金人民币十万元；决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币三十万元；三、责令被告人黄**研、林美丽退赔各被害人的经济损失合计人民币14698380元(详见判决书附表)。 上诉人林美丽诉称，其只构成非法吸收公众存款罪，但并不构成集资诈骗罪。 其辩护人提出，本案所谓被害人出借资金给林美丽，是普通民间借贷行为，林美丽主观上没有诈骗的故意，行为不构成集资诈骗罪，有坦白情节、系初犯，认罪态度好，建议改判。 上诉人黄**研诉称，其没有以安海顺兴机械厂的名义借款，不构成集资诈骗罪，其只构成非法吸收公众存款罪，且作用比林美丽小，请求改判。 其辩护人提出，黄**研主观上不存在以非法占有为目的，也不存在虚构事实或者隐瞒真相的恶意，是以个人名义借款，其行为不构成集资诈骗罪，所借款项也是填补到标会、借款及利息，只构成非法吸收公众存款罪，且有坦白情节、系初犯，认罪态度好，建议改判。 经审理查明，原判认定上诉人林美丽、黄**研犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪的事实清楚，据以认定该事实的证据，均经原审庭审举证、质证，查证属实，可作定案依据，本院予以确认。 关于二上诉人及其辩护人提出并未以安海顺兴机械厂股东名义，以机械厂需要流动资金为由借款，主观上没有非法占有故意，是正常的民间借贷行为，没有实施借款诈骗的诉辩意见，经查，二上诉人在2008年组织的“标会”被倒会5000000元后，开始以向被害人承诺支付利息的方式进行借款集资，不考虑能否归还巨额借款，即二人在顺兴机械厂的工资合计仅有5000元左右的情况下，仍许以利息引诱，明知无力偿还能力仍继续向外借款，采用拆东墙补西墙的方式偿还前期欠款、支付利息及“标会款”，以此获取信任继续骗取资金，通过这些集资者口口相传骗取更多的被害人参与集资，集资规模越来越大，亏空也越来越大，最终无力维持，资金链断裂而逃匿，给被害人造成巨大的经济损失。上述事实有被害人许某4、许某21等关于二上诉人以经营顺兴机械厂为由借款的陈述、证人黄某20关于黄**研不是顺兴机械厂股东的证言以及林美丽在侦查阶段前期及审查起诉阶段均提及黄**研系顺兴机械厂股东的供述等证据证实。故二上诉人及其辩护人对此的诉辩意见均不能成立，不予采纳。 本院认为，上诉人黄**研、林美丽结伙非法吸收公众存款5562280元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪；又以非法占有为目的，以支付利息为诱饵，使用诈骗方法向社会不特定人员非法集资，给被害人造成9136100元的巨额经济损失，其行为均又构成集资诈骗罪。上诉人黄**研、林美丽以高息方式，使用诈骗方法非法吸收社会上资金，严重侵犯了公私财产所有权，符合刑法第一百九十二条集资诈骗罪的四个要件即非法性、公开性、利诱性和社会性，应以集资诈骗罪定罪处罚。故二上诉人及其辩护人提出二上诉人只构成非法吸收公众存款罪的诉辩意见不能成立，不予采纳。二上诉人在判决宣告以前一人犯数罪，依法应实行数罪并罚。原判鉴于二上诉人归案后如实供述非法吸收公众存款的罪行，是坦白，已予从轻处罚。原审判决定罪准确，量刑适当，审判程序合法，二上诉人及其辩护人请求改判的理由，缺乏事实和法律依据，不能成立，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十二条、第二十五条第一款、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第二条第（十）项、第三条、第四条、第五条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第(一)项的规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审判长  柯志同 审判员  曾泽龙 审判员  王 莹 二〇二〇年九月二十九日 书记员  谢少玲 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。 第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚： （一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的； （二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的； （三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的； （四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的； （五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的； （六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的； （七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的； （八）以投资入股的方式非法吸收资金的； （九）以委托理财的方式非法吸收资金的； （十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的； （十一）其他非法吸收资金的行为。 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理 第四条以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。 使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”： （一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的； （二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的； （三）携带集资款逃匿的； （四）将集资款用于违法犯罪活动的； （五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的； （六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的； （七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的； （八）其他可以认定非法占有目的的情形。 集资诈骗罪中的非法占有目的，应当区分情形进行具体认定。行为人部分非法集资行为具有非法占有目的的，对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚；非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。 第五条个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。 单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在150万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。 集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理： （一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判； （二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判； （三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。 原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。