广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初4568号 原告：蒙柄辰，男，1994年9月28日出生，壮族，住广西河池市金城江区，现住南宁市青秀区。 委托诉讼代理人：黄芳莲，广西国海律师事务所律师。 被告：梁洪，男，1994年10月1日出生，汉族，住广西岑溪市。 原告蒙柄辰与被告梁洪民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蒙柄辰及其委托诉讼代理人黄芳莲到庭参加诉讼，被告梁洪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告蒙柄辰向本院提出诉讼请求：1.被告梁洪偿还原告蒙柄辰借款本金60012.39元；2.被告梁洪向原告蒙柄辰支付借呗利息（从2019年7月26日计至实际还清款项之日止的利息按日20元计算）；3.被告向原告支付逾期利息（从2019年8月16日起至被告实际还清借款之日止按年利率6%计算）；4.被告梁洪支付原告违约金30000元；5.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2018年6月份至2019年2月期间被告梁洪多次以资金周转为由向原告借款，原告先后数次向被告支付借款，经催告被告陆续偿还了部分借款。2019年7月26日，原、被告双方经对账后，就尚欠借款签订了《借条》，借条约定，被告梁洪如不能按期归还借款，向原告支付违约金30000元，同时借款中的借呗按日20元计付利息。被告梁洪未能按约定还款，经原告多次催告未果。为维护原告合法权益，特向法院起诉，诉请法院支持原告的请求。 被告梁洪未作出答辩。 在举证期限内，被告梁洪亦未向本院提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告梁洪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以认定。 综合全案证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实： 2019年7月26日，被告梁洪向原告蒙柄辰出具一份借条确认其向蒙柄辰借款60012.39元，该借条主要内容：“甲方：蒙柄辰乙方：梁洪兹因梁洪近来手头不便，而向蒙柄辰借款，人民币六万零一十二点三九元。注：信用卡个人消费12995.08元，e分期9705.48元，现金16650元，目前借呗20661.83，合计60012.39元。借款期限：2019年7月26日到2019年8月15日。注明：借呗已经逾期，一日未还，借呗利息20元将由乙方承担。违约责任：如果梁洪不能按期归还借款，违约金人民币30000元整。出借人：蒙柄辰借款人：梁洪借条出具时间：2019年7月26日”。 另查明，原告蒙柄辰向被告梁洪出借的信用卡个人消费12995.08元和e分期9705.48元的资金来源于招商银行信用卡消费。原告蒙柄辰自认从借呗贷款20000元出借给被告。 根据工商登记查询显示，蚂蚁“借呗”平台系重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司，该小额贷款公司经营范围是在全国范围内开展办理各项贷款等业务。另外，中国人民银行在《金融机构编码规范》中确定了小额贷款公司的编码为金融机构二级分类码Z—其他，将小额贷款公司纳入了金融机构范围。 本院认为，本案系民间借贷纠纷。本案的争议焦点为：一、借款合同是否有效。二、原告的诉讼请求应如何处理。 一、关于原告蒙柄辰与被告梁洪签订的借款合同（即借条）合同效力性问题。 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定:具有下列情形之一,人民法院应当认定民间借贷合同无效:(一)套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的;(二)以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利,且借款人事先知道或者应当知道的;(三)出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的;(四)违背社会公序良俗的。从案件的事实可以看出:一、原告蒙柄辰出借给被告梁洪的信用卡个人消费12995.08元、e分期9705.48元和借呗20661.83元的资金来源于向金融机构申请的信用贷款;二、原告蒙柄辰转借给被告梁洪借呗20661.83元收取每日20元的利息明显高于银行贷款利率;三、被告梁洪对原告蒙柄辰的资金来源清楚明白，并在借条及被告梁洪与原告蒙柄辰的微信往来中予以认可。原、被告订立借款合同是为了使用银行信用贷款资金,通过原告蒙柄辰向被告梁洪出借,原告蒙柄辰获得超出银行利率的利益。其行为违反相关法律法规规定,扰乱社会市场经济秩序,违反上述规定第(一)项的的规定,故认定原告蒙柄辰与被告梁洪之间就信用卡个人消费12995.08元、e分期9705.48元和借呗20661.83元三笔借款的借贷合同无效。对于现金16650元借款，被告梁洪在借条中确认现金方式借款，本院确认16650元的借款合同有效。 二、原告的诉讼请求应如何处理。 被告梁洪作为完全民事行为能力人,其应当知道向原告蒙柄辰出具借条应承担的法律后果,原告提供的借条、双方微信聊天记录、信用卡流水对账单等证据,能相互印证形成完整证据链,证实被告梁洪使用原告的信用卡进行消费和借款,被告向原告出具的借条亦予以确认,是双方的真实意思表示,被告未按约定偿还,应当承担偿还信用卡个人消费12995.08元、e分期9705.48元、借呗20661.83元、现金16650元，合计60012.39元借款的民事责任。 虽然梁洪向蒙柄辰出具了60012.39元的借条,但原告实际从借呗贷款出借给被告金额为20000元,与借条上载明的借呗借款金额存在661.83元的差额,应当按实际出借金额认定借款本金，双方对产生的661.83元已约定由被告梁洪承担,被告梁洪应当偿还原告，但不应将该款计入借款本金，故原告向被告出借的本金为59350.56元。 原告蒙柄辰与被告梁洪之间形成的是借贷关系,归还借呗贷款的主体是蒙柄辰,因借呗消费产生的相关费用也应当由蒙柄辰负责偿还，且该笔借呗的贷款合同无效，因此，原告蒙柄辰主张按每日20元计付借呗逾期还款利息，不予支持。 原告主张违约金30000元，由于原告将向金融机构的贷款出借给被告的借款合同无效，而原、被告对违约金的约定系对60012.39元借款的整体约定，对现金16650元借款的违约责任没有明确约定，故原告主张违约金计付，于法无据，不予支持。 原、被告约定本案借款期限至2019年8月15日，但未约定借款期限内及逾期利息，借款期限届满后，被告未归还款项,原告蒙柄辰主张逾期利息自2019年8月16日起计至被告实际还清款项之日止按年利率6%计付，符合法律的规定,予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七条、第六十条第一款、第二百零七条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第十四条第一项、第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告梁洪返还原告蒙柄辰60012.39元； 二、被告梁洪支付原告蒙柄辰借款逾期利息（利息计算：以借款本金59350.56元为基数，自2019年8月16日起计至付清款项之日止，按年利率6%计付）； 三、驳回原告蒙柄辰的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的财产所在地的人民法院申请执行。 案件受理费2085元，由被告梁洪负担1400元，原告蒙柄辰负担685元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员  林 莉 二〇二〇年九月十日 法官助理  韦晓东 书 记 员  唐 静 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第七条当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的； （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的； （三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （四）违背社会公序良俗的； -8- （五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。