案件上诉期间，尚未生效安徽省安庆市大观区人民法院刑 事 判 决 书（2020）皖0803刑初101号公诉机关安徽省安庆市大观区人民检察院。被告人程某，男，1982年10月13日出生，汉族，大专文化，2006年至2017年元月系安庆农村商业银行工作人员，现无业，户籍所在地安庆市宜秀区，现住安庆市，无前科。因涉嫌犯骗取贷款，于2020年1月13日被安庆市公安局大观公安分局刑事拘留，于2020年2月19日经安徽省安庆市大观区人民检察院批准，由安庆市公安局大观公安分局逮捕。现羁押于安庆市看守所。辩护人刘庆海，安徽皖激扬律师事务所律师。安徽省安庆市大观区人民检察院以观检刑诉（2020）81号起诉书指控被告人程某犯贷款诈骗罪，于2020年8月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。安庆市大观区人民检察院指派检察员许某出庭支持公诉，被告人程某及其辩护人刘庆海,被害单位安庆农村商业银行股份有限公司诉讼代理人祖同银到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安徽省安庆市大观区人民检察院指控：被告人程某以非法占有为目的，使用虚假的产权证明作担保，诈骗银行贷款，给银行造成240万元重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。被告人程某辩称，2013年至2017年，该贷款我使用190万元，贷款到期我还了20万元，转账到吴某账户的，还剩170万元。我是在有能力偿还的基础上续贷的。我没有占有的目的，也没有这个行为。被告人程某的辩护人辩称，本案应定性为涉嫌骗取贷款而非贷款诈骗。骗取贷款罪的犯罪主体应包含安庆龙成建筑工程有限公司，被告人程某系从犯，其所涉及的犯罪数额，应以70万元认定。2013年初，被告人程某主观上始无骗取贷款的故意，只是后来情况发生变化还不了贷款，才采取非法手段，才有2014年伪造权证抵押贷款的犯罪事实。本案系借新贷还旧贷，而非新的借贷关系。被告人程某系初犯、偶犯，具有投案自首情节，认罪态度好，如实供述自己的犯罪行为。公诉机关已与本辩护人及被告人程某达成认罪认罚，真实、合法、有效，是代表检察机关的职务行为，该认罪认罚具结书，法庭应予以采信。综上，请求法庭从轻处罚。经审理查明:2013年12月，被告人程某与安庆龙成建筑装饰工程有限公司法定代表人吴某事先商量，用被告人程某母亲毛景秀名下合肥房产和吴某父母吴胜林、陈某名下房产，通过安庆太极融资担保股份有限公司在安庆农村商业银行股份有限公司贷款340万元。贷款发放后，最终程某、吴某各使用170万元，两人约定到期后各自归还贷款本金和利息，被告人程某用90多万元归还购买合肥房产时的欠款，57000元付太极担保公司费用，余款用于社会放贷投资和后续的银行贷款利息。2014年12月贷款一年到期后，被告人程某明知无力偿还其使用的贷款部分，还与吴某商议在安庆农村商业银行股份有限公司续贷一年，由吴某提供贷款公司主体，其它贷款事项包括抵押物等由被告人程某负责操作。当时被告人程某系该笔银行贷款业务的A角调查人，被告人程某通过互联网联系办假证人员，伪造了多处房产共计22本假证(其中房产证12本、土地证7本、他项权证3本),用上述假房产抵押担保在安庆农村商业银行股份有限公司骗得贷款240万元，另用毛景秀名下真实房产抵押担保贷款100万元。2015年12月、2016年12月，被告人程某在明知其无力偿还贷款的情况下，通过类似的方法又在该银行骗得续贷两次，三次续贷归还贷款利息共计537944.38元，贷款本金一直未还，造成银行直接经济损失240万元。2020年1月13日上午11时许，被告人程某到安庆市公安局大观公安分局经侦大队投案。上述事实有包括不限于下列证据予以证实：1.受案登记表，立案决定书，案发经过说明，拘留文书，逮捕文书等。证实案发情况及被告人程某系主动投案自首。2.虚假房产证件22本及鉴定请书及关于查验不动产权证真伪的结果证明。安庆市不动产登记服务中心于证明案涉及的12本房屋所有权证、3本房屋他项权证、7本国有土地使用权证经查实系假证。3.人民币借款合同,企业基本信息,2013年贷款资料，2014年贷款资料2015年贷款资料,2016年贷款资料，安庆龙成建筑装饰工程有限公司贷款还本付息情况等。4.被告人程某供述与辩解及银行流水记录。被告人程某对其诈骗银行贷款的犯罪事实供认不讳，其诈骗所得款项用于归还欠款，社会放贷投资和支付相关费用。5.被害单位报案人甘鹏的陈述，证实被告人程某经办的240万元的贷款中用于抵押的他项权登记是假的,这笔240万元贷款2017年12月到期至今未还。6.证人江某、吴某、陈某、张某、何某某等人的证言。证实被告人程某诈骗银行贷款的犯罪事实经过及诈骗所得款项用途等。本案证据内容相互印证，可作定案依据，足以认定本案事实。本院认为：被告人程某贷款在明知无还款能力的情况下，通过使用虚假的产权证明作担保，以多次续贷方式，以拖延的手段掩盖犯罪事实，诈骗银行贷款，足以证实其主观上具有非法占有的目的，给银行造成240万元重大损失，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，犯罪事实清楚，证据确实、充分，公诉机关指控的罪名成立。辩护人辩称应按认罪认罚具结书处罚的辩护意见与公诉机关的起诉书内容不相符，不予采信。被告人程某犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：一、被告人程某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年1月13日起至2030年1月12日止。罚金在判决生效后十日内缴纳。）二、追缴被告人程某违法所得人民币240万元并发还被害单位安庆农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  程强根审 判 员  程小涛人民陪审员  朱刘根二〇二〇年九月三日书 记 员  丁 雯附本案适用法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。