江西省九江市柴桑区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0421民初1311号原告：江西江州农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省九江市九江县庐山西路**，统一社会信用代码：91360400MA35H852XD。负责人：叶志刚，系该行董事长。委托诉讼代理人：李菲，系该行员工，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：韩娟，系该行员工，代理权限：特别授权。被告：刘小敏，男，1981年2月28日出生，汉族，住江西省九江市经济开发区。被告：程江萍，女，1977年4月1日出生，汉族，住江西省九江市经济开发区。原告江西江州农村商业银行股份有限公司（以下简称江州农商行）与被告刘小敏、程江萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江州农商行诉讼代理人李菲、韩娟到庭参加了诉讼，被告刘小敏、程江萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告江州农商行向本院提出诉讼请求：1.请求解除被告刘小敏与我行2017年11月29日签订的《个人借款合同》（合同号：［2017］江农商行个借字第116172017112910010001号），2.责令被告刘小敏、程江萍偿还我行借款（截至2020年7月29日止）本金160000元及利息6186.24元，共计贷款本息166186.24元；并继续承担利息直至本金还清之日止，3.支持原告对被告刘小敏、程江萍提供的抵押物享有优先受偿权，4.责令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告为被告刘小敏、程江萍因建筑资金周转于2017年11月25日向原告生机林支行递交《江西省农村信用社个人借款申请书》申请抵押贷款16万元，期限36个月。2017年11月29日，被告刘小敏在原告处签订《个人借款合同》，合同约定：借款16万元，借款期限36个月，自2017年11月29日至2020年11月28日止，实际借款日期及借款利率以借款凭证为准，借款凭证约定利率为7.83%，按季结息，如借款人未按期归还贷款本息，借款人出现违约事件时，原告有权宣布本合同项下贷款本息提前到期，解除《个人借款合同》。2017年11月29日，被告刘小敏、程江萍在原告生机林支行签订《个人借款最高额抵押合同》，办理抵押贷款160000元，以自身有权处分的房屋，位于九江市开发区作为抵押，并在九江市不动产登记局办理了抵押登记手续。2017年11月24日，被告刘小敏、程江萍签订《同意抵押意向书》，承诺：在借款人未履行债务时，我行作为抵押权人有权依照法律和合同约定，将该财产折价、拍卖或者变卖，并以所得价款优先受偿。被告程江萍签订《承诺书》，承诺：借款人刘小敏因刘氏建筑精装工作部资金周转于2017年11月24日在生机林支行办理贷款人民币160000元，期限36个月。贷款期限，本人作为刘小敏的配偶愿意共同承担该贷款的还款义务及连带责任，直到全部贷款本息还清为止。被告刘小敏于2019年12月21日至2020年4月29日共还贷款利息3488.16元。2020年第一季度只支付了4.56元利息、二季度只支付了1500元利息，截止2020年7月29日止，被告刘小敏共欠原告贷款本金160000元及利息6186.24元，共欠贷款本息166186.24元。为实现原告之债权，维护原告合法权益，故诉至法院。被告刘小敏、程江萍未出庭亦未提交答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。对原告提交的：证据1、原告江州农商行营业执照、银监局准许江州农商行开业批复、法人证明、法人身份证复印件、委托代理人身份证复印件各一份，被告刘小敏、程江萍身份证、结婚证复印件各一份，原告拟证明：原告、被告主体资格合法；证据2、1.2017年11月25日刘小敏签订的《江西省农村信用社（农商银行）个人借款申请书》、2017年11月29日刘小敏签订的《个人借款合同》、2017年10月25日《借款凭证》《2020年7月30日电脑查询截图》《刘小敏还款清单》《划款扣款授权书》，原告拟证明：被告刘小敏在我行借款160000元，截至2020年7月30日结欠我行贷款本金160000元及利息6186.24元，共计结欠我行贷款本息166186.24元，刘小敏应承担还款义务及违约责任。2.2017年11月24日被告刘小敏、程江萍签订的《同意抵（质）押意向书》《抵押物清单》、2017年11月29日被告刘小敏、程江萍签订的《个人借款最高额抵押合同》《不动产登记证明复印件》，原告拟证明：被告刘小敏、程江萍提供的抵押物办理了抵押登记手续，我行有优先受偿权。3.2017年11月24日被告程江萍签订的《承诺书》一份，被告刘小敏、程江萍共同签订的《承诺书》一份，原告拟证明该贷款被告程江萍有共同还款义务及承担连带责任。经本院审核，原告提供的证据1及证据2均真实合法，与本案具有关联性，本院对证据1及证据2均予以认定。被告刘小敏、程江萍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其自身举证质证及抗辩权利的放弃。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告为被告刘小敏、程江萍因建筑资金周转于2017年11月25日向原告生机林支行递交《江西省农村信用社个人借款申请书》申请抵押贷款160000元，期限36个月。2017年11月29日，被告刘小敏在原告处签订《个人借款合同》，约定：借款160000元，借款期限36个月，自2017年11月29日至2020年11月28日止，实际借款日期及借款利率以借款凭证为准，按季结息；第十三条第一款，有下列事项之一即构成或视为借款人在本合同项下违约事件：……（2）未按期归还本息；第十三条第二款出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或者同时采取下列措施，借款人无条件放弃抗辩权；其中第5项终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。《借款凭证》约定利率为7.83%。2017年11月29日，被告刘小敏、程江萍与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，办理抵押贷款160000元，以两被告名下的房屋，位于九江市开发区作为抵押，并于2017年12月4日在九江市不动产登记局办理了抵押登记手续。2017年11月24日，被告刘小敏、程江萍签订《同意抵押意向书》，承诺：在借款人未履行债务时，我行作为抵押权人有权依照法律和合同约定，将该财产折价、拍卖或者变卖，并以所得价款优先受偿。同日，被告程江萍签订《承诺书》，承诺：“借款人刘小敏因刘氏建筑精装工作部资金周转于2017年11月24日在生机林支行办理贷款人民币160000元，期限36个月。贷款期限，本人作为刘小敏的配偶愿意共同承担该贷款的还款义务及连带责任，直到全部贷款本息还清为止。”从2020年1月份开始，被告刘小敏未按期归还利息，截止2020年7月29日止，被告刘小敏共欠原告贷款本金160000元及利息6186.24元。另查明，办理本案贷款时，被告刘小敏与被告程江萍系夫妻关系。本院认为，原告江州农商行与被告刘小敏签订《个人借款合同》合法有效，对双方具有约束力，原告江州农商行向被告刘小敏发放贷款160000元后，被告刘小敏未按合同约定按季度归还利息，从2020年开始未按照合同约定按照季度支付利息，至本案庭审之日，被告刘小敏已有8个月未能正常支付利息，被告刘小敏已经构成违约，应当承担违约责任，现原告江州农商行要求解除《个人借款合同》，并提前归还贷款160000元，本院予以准许。在办理贷款时，被告程江萍是被告刘小敏的配偶，被告程江萍自愿为被告刘小敏的本次贷款出具《承诺书》，是对该债务的自愿负担，应当承担共同还款责任。现原告江州农商行要求被告刘小敏、程江萍共同归还借款本金160000元及截止2020年7月29日的利息6186.24元，并继续按照合同约定计算利息，不违反法律规定，本院予以支持。原告江州农商行与被告刘小敏、程江萍签订《个人借款最高额抵押合同》合法有效，两被告为办理本案中的贷款160000元，以位于九江市开发区作为抵押，并在九江市不动产登记局办理了抵押登记手续，原告江州农商行对城西港区安置小区Ｂ4区9栋二单位402室所享有的抵押权自2017年12月4日起生效，现原告江州农商行主张对城西港区安置小区Ｂ4区9栋二单位402室享有优先受偿权，本院予以支持。被告刘小敏、程江萍经本院合法传唤拒不到庭，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，不影响本院依据查明的事实依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、解除原告江西江州农村商业银行股份有限公司与被告刘小敏签订的《个人借款合同》（合同号：[2017]江农商行个借字第116172017112910010001号）；二、被告刘小敏、程江萍于本判决生效之日起十日内偿还原告江西江州农村商业银行股份有限公司借款本金160000元及利息6186.24元，并继续按《个人借款合同》约定的标准支付自2020年7月30日起至借款还清之日止的利息；三、原告江西江州农村商业银行股份有限公司对于被告刘小敏、程江萍所有的位于九江市开发区的房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3624元，减半收取1812元，由被告刘小敏、程江萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  聂腾飞二〇二〇年九月二十四日法官助理黄煌书记员刘萌萌