上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初16474号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：贺劲松，行长。委托诉讼代理人：朱以林，上海汉盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄蓉，上海汉盛律师事务所律师。被告：郑志雄,男,1981年10月16日生,汉族，户籍地黑龙江省伊春市。被告：郑微,女,1982年7月11日生,汉族，户籍地黑龙江省伊春市。原告中信银行股份有限公司上海分行(以下至判决主文前简称中信银行上海分行)与被告郑志雄、郑微金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行上海分行的委托诉讼代理人黄蓉律师到庭参加诉讼。被告郑志雄、郑微经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑志雄、郑微归还原告贷款本金913,160.54元；2.判令被告郑志雄、郑微支付原告利息171,118.25元，逾期利息278,038.34元，暂计至2019年1月3日，要求支付至实际清偿之日止；3.依法判令被告郑志雄承担抵押担保责任。如被告郑志雄不履行上述还款义务的,原告可与被告郑志雄协商,以其名下车辆(车牌号沪DIXX**,车架号SALGA2VF7EA156180)折价,或者申请拍卖、变卖抵押车辆并以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令本案诉讼费由被告郑志雄、郑微承担。审理中，原告变更第2项诉讼请求为：依法判令被告郑志雄、郑微支付原告暂计至2020年9月22日的利息171,970.69元、逾期利息602,395.13元，及自2020年9月23日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息1,085,131.23元为基数，按照合同约定的逾期年利率计算)，其他诉请未变。事实与理由：2014年3月18日，原告与被告郑志雄签订了一份《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，合同约定：原告向被告郑志雄发放贷款1,096,000元，贷款期限60个月，贷款利率为年利率9.98%，还款日为每月21日。被告郑志雄违反合同约定，逾期或未按约定归还借款的，自违约之日起，原告按照本合同借款利率的150%对违约金计收罚息。被告郑志雄自利息发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，原告按照涉案合同借款利率的150%对逾期利息按日计收复利。还款方式为等额本息还款，被告郑志雄未按约定的金额或期限归还本息即视为违约，原告有权宣布本合同项下已发放部分或全部借款提前到期，要求被告郑志雄立即偿还全部贷款本息、支付原告郑志雄为实现债权而支付的所有费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费)。2014年3月28日，原告向被告郑志雄放款1,096,000元，个人借款凭证载明，贷款到期日为2019年3月28日，利率为9.98%/年。2014年4月15日，原告与被告郑志雄办理抵押权登记，登记揽胜牌小型越野客车(车架号SALGA2VF7EA156180)抵押权人为原告。贷款发放后，被告郑志雄开始逾期还款，后经原告多次催告，至今仍未清偿。被告郑微与被告郑志雄系夫妻关系，上述借款形成于两被告夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务。原告为追讨欠款诉至本院，要求判如所请。原告为证明其诉请，提供以下证据：证据一、原告与被告郑志雄签订的《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》及出账凭证，证明原告为被告郑志雄提供贷款1,090,600元；证据二、机动车信息，证明被告郑志雄以其名下车辆提供抵押并办理了抵押登记；证据三、结婚证，证明被告郑志雄与被告郑微系夫妻关系,借款形成于被告郑志雄与被告郑微夫妻关系存续期间,依法应为两被告的夫妻共同债务,应由两被告共同承担清偿责任；证据四、计息清单，证明欠款本息金额。被告郑志雄、郑微未到庭答辩，也未向本院提供相关证据材料。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提供的证据进行审查，认为上述证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。另查明，截至2020年9月22日，被告郑志雄拖欠原告借款本金913,160.54元、利息171,970.69元、逾期利息475,936.73元。本院认为，涉案《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。被告郑志雄未按照约定履行合同义务，已构成违约。原告主张被告郑志雄归还欠款本金和逾期利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于逾期利息，合同约定的逾期利率不违反法律规定，本院予以支持。关于被告郑微的共同还款责任，原告未能提供相关证据证明涉案借款系用于被告郑志雄、郑微夫妻共同生活、共同生产经营，为此应当承担举证不利后果，对于原告的该项诉请，本院不予支持。被告郑志雄应在约定的抵押担保范围内承担抵押担保责任。被告郑志雄、郑微经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃质证及抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告郑志雄应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金913,160.54元；二、被告郑志雄应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行截至2020年9月22日的利息171,970.69元、逾期利息475,936.73元；三、被告郑志雄应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行自2020年9月23日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息1,085,131.23元为基数，依照涉案《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定的逾期利息利率计算)；四、如被告郑志雄未履行上述第一至三项付款义务的，原告中信银行股份有限公司上海分行有权与被告郑志雄协议，以被告郑志雄名下的揽胜牌小型越野客车(车架号SALGA2VF7EA156180)折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿上述第一至三项付款义务，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告郑志雄所有，不足部分由被告郑志雄继续清偿；五、驳回原告中信银行股份有限公司上海分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17,060元，公告费560元,上述费用共计17,620元,由被告郑志雄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  黄 婧审 判 员  蔡浩若人民陪审员  徐 佳二〇二〇年九月二十七日书 记 员  瞿晨杰附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。五、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。