安徽省肥东县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0122民初1871号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽省分公司，营业场所安徽省合肥市怀宁路1639号平安大厦。 负责人:程航，总经理。 委托诉讼代理人：王丽，安徽景森律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陆开丽，安徽景森律师事务所律师。 被告：胡国柱，男1970年9月30日出生，汉族，住安徽省肥东县经济开发区。 被告：范圣萍，女，1965年10月9日出生，汉族，住安徽省肥东县经济开发区。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽省分公司（以下简称：平安财险安徽分公司）诉被告胡国柱等保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险安徽分公司的委托诉讼代理人陆开丽到庭参加诉讼，被告胡国柱、范圣萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财险安徽分公司向本院提出诉讼请求如下：1.判令被告支付原告理赔金额25243.65元及违约金3029.24元(以25243.65为基数,自2014-8-13起按月息两分的标准暂计算至2015-2-13,此后仍按此标准计算至理赔款实际付清之日止);2.判令被告支付原告逾期保费2135.72元;3.判令被告支付原告律师费1500元;4.本案受理费等诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2013年12月5日，被告向原告投保,要求原告为被告在光大银行股份有限公司合肥分行的40000元贷款提供个人消费信贷保证保险,原告接受投保签发保险单,保费缴纳方式为期缴,每月660元。保险期间为:自个人消费信贷发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定,被告拖欠任何一期贷款达到80天的,视为保险事故发生,原告依据保险合同约定对光大银行股份有限公司合肥分行进行赔偿。从保险人(原告)赔偿当日起开始超过30天,投保人(被告)仍未向保险人归还全部赔偿款项的,则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一标准,向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从光大银行股份有限公司合肥分行处获得小额消费贷款共40000元,后被告未完全履行合同约定的还款义务。2014年8月13日，光大银行股份有限公司合肥分行向原告申请索赔,原告按保证保险合同的约定支付理赔金25243.65元。光大银行股份有限公司合肥分行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金,但被告一直置之不理。因两被告系夫妻关系,该借款发生在夫妻关系存续期间,依法属于夫妻共同债务,两被告应共同向原告承担连带赔偿责任。综上,为维护原告合法权益不受侵犯,特向贵院提起诉讼,请求依法判如所请。 被告胡国柱、范圣萍未到庭参加诉讼，未作答辩。 经审理查明，2013年12月5日，被告胡国柱欲从光大银行股份有限公司合肥分行贷款40000元，故向原告处投保，要求原告为其40000元贷款提供信贷保证保险。原告接受投保后，签发保险单，保险单中约定，保险缴纳方式为期缴，保险费为每月660元，保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止（2013年12月5日至2014年8月13日）。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对光大银行股份有限公司合肥分行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后，从光大银行股份有限公司合肥分行获得小额消费贷款共40000元。此后被告未完全履行合同约定的还款义务。2014年8月13日，光大银行股份有限公司合肥分行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金25243.65元。光大银行股份有限公司合肥分行在获得理赔款项后，将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。 以上事实，有原告提交的平安个人贷款保证保险保险单一份、《光大银行股份有限公司合肥分行借款合同》复印件一份、中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司还款明细单一份、代偿债务确认书一份以及当事人在庭审中的当庭陈述，载卷佐证。 本院认为，原告为被告承保了个人消费信贷保证保险，双方构成了财产保险合同法律关系，主体适格，意思表示真实，内容不违反法律法规的强制性规定，应受法律保护。本案中，根据光大银行股份有限公司合肥分行向原告出具的《代偿债务确认书》中确认，原告已经为被告胡国柱代偿了银行贷款本息合计25243.65元。根据平安个人贷款保证保险保险单中特别约定的第三条，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费，若超过三十日未归还，应当从理赔之日起按照每日千分之一缴纳违约金。故原告诉请要求被告返还理赔金25243.65元，符合双方约定，本院予以支持。原告诉请被告自2014年8月13日起以25243.65元为基数按照月息两分的标准支付违约金，至款清之日止，本院酌定调整为自2014年8月13日起，以25243.65元为基数，按原告起诉时（2020年4月8日）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%（3.85%的四倍）支付违约金，至款清之日止。关于保险费，双方约定借款期限内保费每月660元，被告在借款期间内未按照约定足额支付保险费，至原告代偿之日（2014年4月28日），共计拖欠保费2135.72元。关于原告诉称的要求被告支付律师费1500元，其并未提交相关证据证明该费用的实际发生，本院不予支持。关于被告范圣萍是否承担共同还款责任，本案为保证保险合同纠纷，合同相对人为胡国柱与本案原告，被告范圣萍并不是合同相对人。且本案中原告代偿的款项为胡国柱个人向光大银行股份有限公司合肥分行的借款，范圣萍并未在借款合同中签名，该款项是否属于夫妻共同债务，属于胡国柱与光大银行股份有限公司合肥分行之间借贷法律关系中应当查明的事实，本案与其并非同一法律关系，不宜直接认定胡国柱的借款是否属于夫妻共同债务。故原告诉请被告范圣萍承担共同还款责任，无事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百一十二条、第一百一十三条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定,判决如下: 一、被告胡国柱于本判决生效之日起十日内返还原告中国平安财产保险股份有限公司安徽省分公司理赔金25243.65元，并自2014年8月13日起，以25243.65元为基数，按原告起诉时（2020年4月8日）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%（3.85%的四倍）支付违约金，至款清之日止； 二、被告胡国柱于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽省分公司保险费2135.72元； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽省分公司对被告范圣萍的诉讼请求； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽省分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1196元，由被告胡国柱负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  孙华山 二〇二〇年九月十八日 法官助理倪建 书记员  吴金鑫 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。