黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0204民初378号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黄石市分行。住所地：黄石市白马路******。负责人：王强，系该分行行长。委托诉讼代理人：费海梦，系该分行员工。系特别授权。委托诉讼代理人：余致斌，系该分行员工。系特别授权。被告：黄梦宇，男，1996年4月13日出生，汉族，住湖北省大冶市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄石市分行（以下简称邮政银行）诉被告黄梦宇信用卡纠纷一案，本院于2020年5月7日立案受理后，依法组成由本院审判员朱浩波担任审判长，人民陪审员程翠萍、谈金玉参加的合议庭，于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人余致斌到庭参加了诉讼，被告黄梦宇经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法对本案进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄梦宇偿还信用卡借款本金14703.77元，截至2020年1月3日所欠信用卡利息、费用5576.90元，合计欠款总金额人民币20280.67元，后续利息、费用及违约金按照邮政银行信用卡领用合约约定的年利率18.25%计算至借款本息全部偿还之日止。2、判令被告承担诉讼过程中的全部相关费用。事实与理由：2017年6月，被告黄梦宇向邮政银行申请办理信用卡，同时签署书面《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》并阅读信用卡领用合约、邮政银行信用卡章程。邮政银行在受理申请后向被告发放1张信用卡，卡号为62×××13，信用卡额度为15000元，被告于2017年6月24日启用该信用卡。被告黄梦宇的信用卡账单日为每月5日，还款日为账单日后20天。被告黄梦宇在该信用卡启用后至2019年12月5日账单日，仍拖欠本金14703.77元、利息2424.83元、费用2284.23元。利息计算方式为以期末余额作为计息标准，乘以日利率万分之五，再乘以计息天数（从消费记账日至账单日，天数算头也算尾）；复利的产生是指如果客户上期账单有应还利息，则系统从账单日次日起以上期账单中的应还利息为基准，乘以日利率万分之五，再乘以计息天数（从消费记账日至账单日，天数算头也算尾）计算复利；费用按照邮政银行业务配置进行收取；违约金（滞纳金）按照最低还款额的5%计算。被告黄梦宇自2018年5月5日账单日后无任何还款记录已构成违约，故邮政银行向贵院提出第一条诉讼请求。被告黄梦宇在本院规定的期间内未向本院提交答辩意见，也未向本院提交相关证据材料。经本院审理查明，被告向原告提交中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表（以下简称申请表），申请办理信用卡业务，被告在该申请表中明确表示愿意遵守信用卡领用合约（协议）的各项规则。该合约约定，乙方（信用卡申请人）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（原告）规定的到期还款日止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项无需支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的不再享受免息还款期待遇。已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款为止。透支利息为日利率万分之五，按月计收复利。乙方在到期还款日前未能偿还最低还款额的，甲方除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金。根据被告的申请原告向被告发放了卡号为62×××13的信用卡。账单日为每月5日。被告自2017年6月24日起持卡进行透支消费。截止至2020年1月3日上述信用卡项下被告尚欠透支本金14703.77元、利息2424.83元、费用2284.23元、违约金867.84元，共计人民币20280.67元。庭审中，原告确认费用实为违约金。本院认为，被告提交的申请表是其真实的意思表示,《领用合约》对其具有约束力。原告向被告发放了信用卡，被告持卡进行了透支消费，被告应按合约约定偿还透支本金，否则应按合约约定承担违约责任。本案中，被告逾期还款已构成违约，原告有权按照合约约定，要求被告结清该信用卡项下借款本金、利息，并支付违约金。原告主张的费用实为违约金。根据合约约定，违约金的数额不应超过被告未还款数额的5%。据此计算，被告支付违约金的数额不应超过人民币856.43元（17128.60×5%）。故对原告邮政银行提出的关于要求被告黄梦宇偿还欠款本金、利息、费用的诉讼请求，本院依法予以部分支持。本院依法确认，被告黄梦宇支付原告欠款本金14703.77元、利息2424.83元、违约金856.43元，共计人民币17985.03元。关于后续利息、费用及违约金的问题。本院认为，被告未按合同约定偿还全部欠款，应按合同约定的标准支付原告利息。原告主张的费用如前所述实为被告逾期还款产生的违约金，该部分的诉求本院已根据合约约定进行了核算，不应重复主张。且被告因违约应支付的透支利息足以补偿原告在合同正常履行情况下所能获得的利益，故对原告提出的关于后续利息、费用、违约金的诉讼请求，本院依法予以部分支持。本院依法确认，被告应自2020年1月4日起，以欠款本金人民币14703.77元为基数，按合同约定的利率标准向原告支付利息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄梦宇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄石市分行借款本金14703.77元、利息2424.83元、违约金856.43元，共计人民币17985.03元，并支付利息（以借款本金人民币14703.77元为基数，按日万分之五的利率标准计息，从2020年1月4日起计算至上述款项清偿之日止）。二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司黄石市分行提出的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费308元，公告费560元，共计人民币868元，由被告黄梦宇负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审 判 长  朱浩波人民陪审员  程翠萍人民陪审员  谈金玉二〇二〇年九月一日法官助理黄晶晶书记员徐曦本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。