成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0115民初932号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市温江区支行，住所地：四川省成都市温江区柳城镇柳城大道西段******。 负责人：陶惠，该行行长。 委托诉讼代理人：吴婷婷，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭嘉，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：王培全，男，1964年7月6日出生，汉族，住成都市成华区。 被告：四川博达利汽车销售有限公司，住所地：成都市武侯区人民南路四段**********。 法定代表人：刘亮。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市温江区支行（以下简称邮储银行温江支行）诉被告王培全、被告四川博达利汽车销售有限公司（以下简称博达利汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定适用简易程序，于2020年9月7日公开开庭进行了审理。原告邮储银行温江支行委托诉讼代理人吴婷婷到庭参加诉讼，被告王培全、博达利汽车公司经本院公告传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行温江支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告王培全归还原告贷款剩余本金212,342.47元，利息10,092.39元，罚息2,887.49元（数据截止于2019年7月15日，利息及罚息以被告归还原告之日银行系统所产生的金额为准）；2、请求判决被告王培全承担为实现债权而产生的律师费5,000元；3、原告对被告所购买的车辆享有优先受偿权；4、本案的诉讼费由被告王培全承担。5、被告四川博达利汽车销售有限公司对上述诉讼请求承担连带清偿责任。事实和理由：被告王培全于2018年1月19日向原告贷款27.3万元用于按揭购买汽车一台，被告王培全以该贷款所购车辆作抵押担保，与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》。该合同约定：被告王培全应从2018年1月起至2021年1月每月还本付息，直至还清银行贷款。同时，被告四川博达利汽车销售有限公司与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款担保机构合作协议》，为该笔汽车消费贷款提供全程连带责任保证。但截止2019年7月15日，被告王培全已连续4期未按时足额向原告归还贷款，违反了双方的合同约定，已构成违约。原告向被告发出了《提前结清贷款通知书》要求被告一次性归还剩余贷款，被告至今未实际履行。原告特向法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告王培全未到庭，也未提交书面答辩状。 被告博达利汽车公司未到庭，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2017年9月18日，被告博达利汽车公司与原告邮政银行温江支行签订《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款担保机构合作协议》，约定由原告向符合原告规定条件的由博达利汽车公司推荐的借款人发放个人汽车消费贷款，合作贷款总金额为叁仟万元，被告博达利汽车公司提供全程连带责任保证，合作期间累计担保总额为叁仟叁佰万元；担保范围为博达利汽车公司为其承担担保责任的借款人出具《个人汽车消费贷款业务营销推荐及担保函》，凡推荐函中的客户，均按本协议约定为其承担连带担保责任，包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等;同时，被告博达利汽车公司承诺放弃“物权优先”抗辩权，当担保的债权同时存在借款人或第三人提供的抵押或质押担保时，邮政银行温江支行有权自行决定行使权利的顺序。 2018年1月18日，博达利汽车公司出具《个人汽车消费贷款业务营销推荐》，推荐王培全向原告申请个人汽车消费贷款。 2018年1月19日，原告与被告王培全签订《个人消费贷款及担保合同》，约定被告王培全向原告贷款273000元用于购置车辆，贷款期限为36个月，自2018年1月19日止2021年1月19日，实际放款日与到期日以借据为准；借款人按照月等额本息的方式还款，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民基准利率上浮40%执行。该合同约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费……律师费等费用。该合同还约定，被告向原告提供抵押担保，抵押物为王培全所有的川Ａ4××××汽车（车架号为ＬＶＹＰＤＡＬＡ7ＪＰ045385），抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等费用，后于2018年2月1日办理了抵押登记。合同签订后，原告于2018年1月19日向被告王培全发放贷款273000元。 2019年8月8日，原告为实现债权与四川民之鉴律师事务所签订委托代理合同,并支付律师费5000元。 根据邮储银行温江支行提供的贷款借据详细信息显示：王培全从2019年3月开始未再还款。截止2019年7月15日，王培全尚欠贷款本金212,342.47元，欠付利息10,092.39元，罚息2,887.49元。2019年8月9日，邮政银行温江支行通过中国邮政特快专递向王培全、博达利汽车公司邮寄了《提前结清贷款通知书》，该通知书载明：王培全已连续4期未按时足额归还贷款，构成违约，现宣布王培全签订的《个人消费贷款及担保合同》项下剩余本金、利息及罚息全部到期并提前归还。截止法庭辩论终结前，被告王培全未归还到期款项。 上述事实，有原被告的身份信息和工商登记信息、个人消费贷款及担保合同、个人汽车消费贷款担保机构合作协议、机动车登记信息、贷款借据详细信息截图、个人汽车消费贷款业务营销推荐、提前结清贷款通知书、委托代理合同等证据审核在卷，本院予以确认。 本院认为，被告王培全与原告签订的《个人消费贷款及担保合同》系双方真实意思表示，合法有效。被告王培全因购车向原告申请贷款，原告按约向被告王培全发放贷款后，被告王培全多次未按约定按时足额偿还贷款，其行为已构成违约，原告有权依据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告立即归还全部剩余借款本金。被告到期未偿还借款本金应支付利息，到期未偿还利息的，应按约定支付相应罚息，故对原告要求被告归还本金及支付利息、罚息的请求，本院予以支持。关于律师费。双方在《个人消费贷款及担保合同》中约定了如借款人违约，贷款人可要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用，同时合同中约定了相关费用包括但不限于：保险费、评估费、登记费……律师费等费用，故律师费属于合同约定应由违约方承担的费用。本案中原告为实现债权支付四川明之鉴律师事务所律师费5,000元，对原告要求王培全承担律师费5,000元的诉讼请求，本院予以支持。 被告王培全用其所有的川Ａ4××××汽车（车架号为ＬＶＹＰＤＡＬＡ7ＪＰ045385）为原告的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，在被告王培全无法清偿原告债务时，原告有权对抵押物行使抵押权，即有权以上述抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。被告博达利汽车公司与原告签订了个人汽车消费贷款担保机构合作协议，并推荐被告王培全向原告贷款，应按约定为其推荐的王培全向原告的贷款承担连带保证责任。承担保证责任后，被告博达利汽车公司有权进行追偿。同时，根据原告与被告博达利汽车公司在《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款担保机构合作协议》中的约定，当担保的债权同时存在借款人提供的抵押担保时，原告邮政银行温江支行有权自行决定行使权利的顺序。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、王培全于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市温江区支行归还贷款本金212,342.47元及利息、罚息（截止2019年7月15日的利息为10,092.39元、罚息为2,887.49元，合计12,979.88元；此后的利息、罚息从2019年7月16日期按《个人消费贷款及担保合同》约定的基数及标准计算至实际付清之日止）； 二、王培全于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市温江区支行支付律师费5,000元； 三、若王培全不履行上述付款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市温江区支行有权对王培全所有的川Ａ4××××汽车（车架号为ＬＶＹＰＤＡＬＡ7ＪＰ045385）行使抵押权，即有权以上述抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿； 四、四川博达利汽车销售有限公司对本判决主文第一项、第二项确认的王培全应付债务承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2,377元，公告费260元及后续产生的公告费用，由王培全、四川博达利汽车销售有限公司连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 牟 锐 二〇二〇年九月十日 书记员 李俊瑶