广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初11715号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市福田区。负责人：王业。委托诉讼代理人：傅亿红，广东广和律师事务所律师。委托诉讼代理人：邬盛杰，广东广和律师事务所律师。被告：谭笑晖，男，汉族，1969年3月22日出生，住址广东省深圳市福田区。被告：杨丽萍，女，汉族，1974年4月7日出生，住址广东省深圳市福田区。被告：梁书元，女，汉族，1940年2月10日出生，住址湖南省衡阳市珠晖区。原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行（以下简称“建行深圳分行”）诉被告谭笑晖、杨丽萍、梁书元金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组适用普通程序独任制公开开庭进行了审理。原告建行深圳分行委托诉讼代理人邬盛杰到庭参加诉讼、被告谭笑晖、杨丽萍、梁书元经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告请求法院判令：1.被告谭笑晖偿还原告借款本金230万元及其实际付清款项之日的利息、罚息及复利（暂计至2019年8月8日，利息为11031.46元，罚息及复利为42473.29元，共计2353504.75元，之后利息、罚息及复利按照合同约定及中国人民银行规定的利率计至实际还清之日止）；2.被告杨丽萍对被告谭笑晖的上述债务承担连带清偿责任；3.依法处置被告杨丽萍、梁书元的抵押房产,所得价款在其抵押范围内优先偿还原告的借款本息及实现债权的费用，不足的部分由被告谭笑晖、杨丽萍继续清偿；4.三被告承担本案的诉讼费用及保全费。事实与理由：2016年5月11日，原告与被告谭笑晖签订《云快贷借款合同》及《中国建设银行“云快贷”借款支用单》，约定由原告向被告谭笑晖提供230万元的借款额度用于生产经营，借款期限自2016年5月11日至2019年5月11日止。贷款利率为固定利率，即ＬＰＲ利率加325个基点（1基点＝0.01%,精确至0.01基点），逾期还款的罚息利率为在贷款利率的水平上上浮50%,还款方法为按月付息到期还本。2016年6月11日，原告与被告杨丽萍、梁书元签订《云快贷借款最高额抵押合同》，约定被告杨丽萍、梁书元以其名下的房产对该笔贷款提供抵押担保。被告杨丽萍与被告谭笑晖为夫妻关系，且签署书面声明，承诺对被告谭笑晖的上述债务承担连带清偿责任。合同生效后，原告根据合同约定及被告谭笑晖的申请，同意为借款人开立贷款账户，并允许借款人通过该账户自助支用借款，被告谭笑晖于2016年5月26日支用230万元的贷款。但被告谭笑晖于2019年5月24日未按合同约定履行最后一期还款义务，根据借款合同约定，被告谭笑晖已构成违约。为维护自身的合法权益，原告诉至本院。三被告未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。经审理查明，原告所述基本属实，有相应的云快贷借款合同、借款支用单等证据为证，本院予以采信。另查明，2016年5月11日，原告（乙方、贷款人）与深圳市长江广告有限公司（以下简称“长江广告公司”）（甲方1、借款人）、被告谭笑晖（甲方2、借款人）在《云快贷借款合同》及《中国建设银行“云快贷”借款支用单》（以下简称《借款支用单》）还约定，乙方向甲方提供循环支用的借款230万元；甲方借款用途为生产经营；对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；《借款支用单》约定借款期限12个月，自2016年5月24日起至2017年5月24日止；还款日为起息日在每月的对应日期。同日，被告杨丽萍、梁书元与原告签订《云快贷借款最高额抵押合同》，约定被告杨丽萍、梁书元以其共同名下的房产为长江广告公司及被告谭笑晖的涉案贷款提供抵押担保，确定合同项下抵押物价值3578880元；抵押担保范围为主合同项下全部债务，包括借款本息、违约金、赔偿金、债务人应付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用；担保责任最高限额为230万元。双方办理了抵押登记手续。2016年5月26日，原告向指定账户发放贷款230万元。2017年4月28日，原告（乙方、贷款人）与长江广告公司（甲方1、借款人）、被告谭笑晖（甲方2、借款人）、梁书元、杨丽萍（均为丙方1、抵押人/保证人）、曾爱民（丙方2、抵押人/保证人）签订一份《云快贷借款延期协议》，约定将涉案借款到期日延长至2019年5月24日，贷款延长期内的利率按6.66%/年执行。原告确认根据借款合同约定的2016年5月24日至2017年5月24日期间的年利率为LPR利率加325个基点，计算后即7.55%，自2017年5月25日至2019年5月24日期间，执行年利率6.66%；罚息、复利的年利率为年利率6.66%上浮50%。据原告提交的《债权计息表》显示，截止2019年8月8日，被告谭笑晖尚欠本金230万元、利息11031.46元、罚息42271.74元、复利202.07元。。原告提交被告谭笑晖与杨丽萍的结婚证、户口本复印件，以及被告杨丽萍于2016年3月17日在《抵押云贷申请审批表》“借款人配偶声明”中确认其作为借款人谭笑晖的配偶，确认借款人在借款合同项下债务为夫妻共同债务，愿意与借款人对该债务共同承担连带清偿责任。再查，长江广告公司已于2019年5月12日注销。以上事实，有抵押云贷申请审批表、云快贷借款合同、中国建设银行“云快贷”借款支用单、云快贷最高额抵押合同、不动产登记证明、个人贷款对账单、贷款账户基本信息表、云块贷借款延期协议、欠款明细打印及庭审笔录等证据予以证明。本院认为，原告与被告谭笑晖签订的借款合同、借款支用单、延期协议均是双方的真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定履行合同义务。现原告已按约发放了涉案贷款230万元，被告长江广告公司已被注销，原告要求被告谭笑晖依约还本付息，予法有据，本院予以支持。双方约定的利息、罚息及复利标准未违反法律规定，本院予以准许。根据原告提交的相应证据及经过本院计算，截止2019年8月8日，被告谭笑晖尚欠本金230万元、利息11031.46元、罚息42271.74元、复利202.07元；后续罚息以230万元为基数、后续复利以11031.46元为基数，均按年利率6.66%上浮50%的标准计至清偿完毕之日止。被告杨丽萍、梁书元自愿以其共同名下的房产为涉案借款提供抵押担保，双方确定抵押担保责任最高限额为230万元。故原告有权依法处分上述抵押物并就所得价款优先受偿（以230万元为限）。原告主张抵押权实现的过高部分，本院不予支持。被告杨丽萍自愿在《抵押云贷申请审批表》确认作为被告谭笑晖配偶，涉案借款为夫妻共同债务；原告也主张被告杨丽萍应就涉案借款承担夫妻共同债务。故被告杨丽萍应就被告谭笑晖的上述债务以夫妻财产为限承担共同清偿责任。原告要求被告杨丽萍承担连带清偿责任的说法不当，本院予以纠正。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告谭笑晖应于本判决生效之日起10日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还借款本金230万元、利息11031.46元、截止2019年8月8日的罚息42271.74元、复利202.07元及后续罚息、复利（后续罚息以230万元为基数、后续复利以11031.46元为基数，均按年利率6.66%上浮50%的标准计至清偿完毕之日止）；二、被告杨丽萍应就被告谭笑晖的上述债务承担共同清偿责任；三、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行对被告杨丽萍、梁书元共同名下的房产享有抵押权，有权依法处分上述抵押物并就所得价款优先受偿（以230万元为限），不足部分，由被告谭笑晖、杨丽萍继续清偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费25628元、保全费5000元（均已由原告预交），由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员 丁  佳  佳二〇二〇年九月十五日书记员 查沛言（代）