广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初4465号原告：广东粤垦农业小额贷款股份有限公司，住所地广东省珠海市横琴新区宝华路****-6539，统一社会信用代码91440400MA4UKJKGON。法定代表人：杨柳。委托代理人：叶逸溥、王丹，均系该公司职员。被告：林玲长，男，1975年10月15日出生，汉族，住广东省江门市新会区。被告：黄玉敏，女，1976年10月24日出生，汉族，住广州市南沙区。被告：李慧玲，女，1978年7月19日出生，汉族，住广东省江门市新会区。被告：黄玉能，男，1971年9月23日出生，汉族，住广东省江门市新会区。原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司诉被告林玲长、黄玉敏、李慧玲、黄玉能金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王丹到庭参加了诉讼。四被告经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告林玲长、黄玉敏于2018年12月17日向原告借款80000元后，逾期未归还借款本息，现起诉请求：1、被告林玲长、黄玉敏向原告归还借款本金72388.67元、利息、违约金（截止至2019年12月31日的利息4455.59元、违约金5347.74元，利息按贷款余额本金72388.67元为基数，按月利率1.4%计至全部款项清偿之日止；违约金按贷款余额本金72388.67元为基数以0.1%按天计至全部款项清偿之日止）；2、被告李慧玲、黄玉能对上述债务承担连带保证责任。3、四被告承担本案的诉讼费、财产保全费。四被告均未答辩，未提供证据。经审理查明：2018年12月17日，原告（乙方、债权人）与被告林玲长、黄玉敏（均为甲方、债务人）、李慧玲、黄玉能（丙方、保证人）签订《贷款合同》，约定贷款80000元、期限自2018年12月17日至2019年11月20日，固定年利率16.8%，按月付息，分期还本（2019年6月20日还本金4万，到期还剩余本金4万）；甲方拖欠本金或利息、费用构成违约；乙方有权宣布尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部到期，要求甲方、丙方立即偿还已发放的贷款本金、利息及其他应付款项；若甲方支付利息逾期超过3天或分期还本、到期还本逾期，则自逾期之日起，分别按逾期利息的1‰/日、逾期本金的1‰/日，向乙方支付违约金；丙方为甲方提供连带责任保证担保，担保范围包括本金、利息、复利、违约金、实现债权的费用等。合同签订后，原告于2018年12月17日向被告林玲长、黄玉敏指定收款账户发放了贷款80000元。被告林玲长、黄玉敏自2019年6月21日始逾期未依约偿还借款本息。原告因此提起本次诉讼。原告主张按合同约定，被告林玲长、黄玉敏应于2018年12月20日支付利息149.33元；于2019年1月至6月间，每月20日前各支付利息1120元；于2019年6月20日归还本金4万元；于2019年7月至11月间，每月20日前各支付利息560元；于2019年11月20日归还本金余额4万元；两被告在2019年5月20日前依约还款，但于2019年5月21日至6月20日间，仅支付利息1120元，拖欠逾期本金4万元，从2019年6月21日起违约；于2019年6月21日至7月20间没有还款，产生正常利息560元及逾期本金产生的利息560元，于2019年7月21日还款1120元，付清上述利息；之后于2019年9月16日还款9990元，原告作抵扣本金7611.33元及抵扣利息、违约金处理，被告于2019年10月16日还款820元。为此，原告提供了贷款基本情况证明。本院认为：原告与被告林玲长、黄玉敏之间的借款合同关系，与被告李慧玲、黄玉能之间的保证合同关系，均合法有效。被告林玲长、黄玉敏取得借款后未按期还本付息，已构成违约，应承担违约责任。案涉合同约定借款年利率16.8%符合法律规定，但约定按1‰/日分别计算逾期借款与利息的违约金，即年利率均为36%（1‰×360），标准明显过高。因此，原告计收借款本息的违约金应以逾期借款为基数按年利率24%计算为限。经查，2019年6月20日,被告林玲长、黄玉敏还清当期利息,尚欠借款本金4万元。截止2019年7月20日，两被告拖欠逾期本金4万元、当期利息560元及逾期支付本金产生的利息560元，两被告在2019年7月21日还款1120元，还清上述利息。截止2019年9月16日,两被告欠逾期本金4万元、因此产生的逾期利息1520元(4万元×2%×57天／30天)及正常利息1064元(560元×57天／30天)，两被告于当日还款9990元，应冲抵本金7611.33元及正常利息1064元、逾期利息1314.67元（9990-7611.33-1064），至此两被告尚欠逾期本金32388.67元（40000-7611.33）、逾期利息205.33元（1520-1314.67）。截止2019年10月16日,两被告欠逾期本金32388.67元、因此产生的逾期利息647.77元(32388.67元×2%×1个月)及当期利息560元，两被告于当日还款820元，应冲抵上述逾期利息及部分利息，两被告尚欠逾期本金32388.67元及利息593.1元（205.33+647.77+560-820）。截止2019年11月20日,两被告欠本金72388.67元，2019年10月17日至当日逾期利息755.74元(32388.67元×2%×35天／30天)、2019年10月17日至当日利息653.33元(560元×35天／30天)及前述逾期利息593.1元,上述利息合计2002.17元（593.1+755.74+653.33）。截止2019年12月31日,两被告欠本金72388.67元，2019年11月21日至当日逾期利息1978.62元(72388.67元×2%×41天／30天)及前述利息2002.17元,利息合计3980.79元（1978.62+2002.17）。被告林玲长、黄玉敏应当清偿原告借款、利息，但计算利息的基数均以逾期未付的借款本金为准。原告向四被告宣布借款全部提前到期，但仍主张借期内的利息缺乏理据，本院不予支持。被告李慧玲、黄玉能自愿为被告林玲长、黄玉敏案涉借款债务向原告提供连带保证担保。原告要求被告李慧玲、黄玉能承担连带清偿责任有理，本院予以支持。被告李慧玲、黄玉能承责后，有权向被告林玲长、黄玉敏追偿。四被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林玲长、黄玉敏于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司清偿借款本金72388.67元；二、被告林玲长、黄玉敏于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司清偿利息（截止2019年12月31日利息为3980.79元，自次日起至实际清偿之日止，以72388.67元为基数，按年利率24%计算）；三、被告李慧玲、黄玉能对被告林玲长、黄玉敏上述借款债务向原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司承担连带清偿责任；被告李慧玲、黄玉能承责后，有权向被告林玲长、黄玉敏追偿；四、驳回原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1855元，由被告林玲长、黄玉敏负担，被告李慧玲、黄玉能承担连带责任，其承责后，有权向被告林玲长、黄玉敏追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  周颖瑜二〇二〇年九月二十三日书记员  田淑娴