湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初43号原告：孝感市政和小额贷款有限公司。住所地：孝感市园林一路。法定代表人：刘功新，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨晓林，湖北孝法律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：颜琼，女，1980年9月12日出生，汉族，住湖北省武汉市黄陂区。被告：颜德东，男，1953年12月16日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区。被告：文亮华，女，1954年3月27日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区。以上三被告的委托诉讼代理人：邬建强、邓师凡，湖北董永律师事务所律师。代理权限为特别授权。原告孝感市政和小额贷款有限公司诉被告颜琼、颜德东、文亮华借款合同纠纷一案，2020年4月1日，本院立案后，适用普通程序，于2020年4月30日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人杨晓林、被告颜琼、颜德东、文亮华的委托诉讼代理人邬建强、邓师凡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，1.依法判令被告颜琼立即偿还原告借款本金人民币50万元，利息49.61万元（利息按合同约定的月利率2%的标准计算至借款本息还清日止，暂计算至2019年12月12日止）；2.依法判令被告颜德东、文亮华对上述借款承担抵押担保责任，原告对抵押房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.依法判令本案诉讼费、保全费、律师费等全部费用由三被告承担。事实与理由：2015年8月20日，被告颜琼与原告签订一份《借款合同》，约定：自2015年8月20日至2016年8月19日期间内，在80万元范围内，被告颜琼可向原告借款，随借随还，约定借款月利率2%，合同并约定其他权利和义务内容。被告颜德东、文亮华同原告签订《抵押合同》以其位于大悟县城关××单元××室的房屋为上述被告颜琼的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年11月13日，被告颜琼向原告借款50万元，借款期限自2015年11月13日至2015年12月12日，原告依约履行，但被告颜琼未按合同约定按期偿还借款本息。原告多次催要未果，诉至法院，请求依法裁决。被告颜琼、颜德东、文亮华辩称，1.原告起诉已超诉讼时效；2.原告未在法定期限内主张抵押权；3.原告主张利息有误，被告偿还了部分金额，请求驳回原告的诉讼请求。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月20日，被告颜琼与原告签订一份《借款合同》，约定：1.自2015年8月20日至2016年8月19日期间内，在80万元范围内，被告颜琼可向原告借款，随借随还；2.借款月利率2%，逾期还款的按日利率万分之五计收罚息3.被告颜琼应按合同约定的还款期限一次性还清借款本金，利息于借款日次月前支付，分期还款的则按先息后本的原则计算，逾期则利息转本计复息。合同还对其他权利义务进行了详细的约定。同日，被告颜德东、文亮华和原告签订《抵押合同》一份，同意以其共同所有的位于湖北省大悟县××单元××室的房屋为被告颜琼的上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年11月13日，被告颜琼向原告借款50万元，借款期限自2015年11月13日至2015年12月12日，原告分别于2015年11月13日、同年11月25日向被告颜琼转账50万元。借款到期后，被告颜琼自2015年11月13日至2016年11月22日共计偿还97500元，此后未偿还，原告催收未果，以致成讼。另查明，原告与被告颜琼最后一次对账时间为2016年12月30日，本院收到原告起诉状等诉讼材料的时间为2019年11月27日。本院认为，本案系民间借贷纠纷。依据双方当事人的陈述及庭审查明的事实，本院认为本案争议焦点归纳如下：1.原告的起诉是否已过诉讼时效及抵押人是否需要承担抵押担保责任；2.关于第一笔利息是否作为本金扣除。关于本案诉讼时效问题。根据庭审查明的事实，被告颜琼与原告最后一次对账时间为2016年12月30日，对账单上有被告颜琼的签名及手印，因此该对账单视为原告向被告颜琼主张权利，构成诉讼时效中断，诉讼时效期间应重新计算，依据《民法总则》第一百八十八条的规定，诉讼时效期间为三年，也即本案诉讼时效期间为2016年12月31日起至2019年12月30日止，本院收到原告起诉状的登记时间为2019年11月27日，由此可知，原告是在诉讼时效期间内提起诉讼，本案未过诉讼时效，原告的诉请合理合法。同理，作为从合同的抵押合同亦未过诉讼时效，抵押人应当依法承担抵押担保责任，因此，对原告要求对被告颜德东、文亮华抵押的案涉房产享有优先受偿权的诉请，本院依法予以支持。关于第一笔利息的问题。《合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”本案中，被告颜琼与原告签订借款合同后，原告实际出借该款项的时间为2015年11月13日、同年11月25日，而被告颜琼支付第一笔7500元利息的时间为2015年11月13日，借款同时支付利息不符合常理，该笔预先扣除的利息应视为本金，因此本案原告实际出借的本金数额为49.25万元，本院依法在第一笔借款40万元中予以扣减，即第一笔借款本金为39.25万元。由上可知，原告与被告颜琼签订的《借款合同》以及原告与被告颜德东、文亮华签订的《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按合同约定履行合同义务。合同签订后，原告依约向被告颜琼提供借款49.25万元，借款到期后，被告颜琼未依约还本付息，已构成违约，依法应当承担相应的法律责任。关于被告颜琼实际下欠的借款本金、利息问题。根据庭审查明的事实，被告颜琼于2016年3月25日偿还2万元、2016年4月21日偿还5万元、2016年11月22日偿还2万元。双方在借款合同中约定，借款月利率为2%，逾期分期偿还的则按先息后本的原则进行计算，故被告颜琼两笔借款49.25万元实际欠付利息如下：2015年11月13日至2016年3月25日，被告颜琼第一笔借款39.25万元的利息为34540元（39.25万元×2%×4个月12天），2015年11月25日至2016年3月25日，第二笔借款10万元的利息为8000元（10万元×2%×4个月），合计欠付利息42540元；2016年3月26日至同年4月21日，被告颜琼第一笔借款39.25万元的利息为5495元（39.25万元×2%÷30天×21天），第二笔借款10万元的利息为1400元（10万元×2%÷30天×21天），合计欠付利息6895元，也即自2015年11月13日至2016年4月21日，被告颜琼实际欠付利息为49435元，而此期间颜琼实际偿还7万元，其多偿还的20565元应当扣减本金，本院依法在第一笔借款39.25万元中扣减，即第一笔借款实际欠付本金调整为371935元。由此，2016年4月22日至同年11月22日，被告颜琼两笔借款471935元（371935元+100000元）的利息应为47.1935万元×2%×7个月=66071元，被告颜琼实际偿还2万元利息，尚下欠本金471935元、利息46071元未偿还。因此，后期的借款利息计算如下：以借款本金471935元为基数，按月利率2%计算，时间自2016年11月23日起至实际清偿之日止。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百条、第二百零七，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十五条,《《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日）第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告颜琼向原告孝感市政和小额贷款有限公司偿还借款本金471935元、利息46071元（截止2016年11月22日）及后期利息（以借款本金471935元为基数，按月利率2%计算，时间自2016年11月23日起至实际清偿之日止）；二、原告孝感市政和小额贷款有限公司对被告颜德东、文亮华共同所有的位于湖北省大悟县城关彭银路15号1幢1单元2层201室的房屋享有优先受偿权；三、驳回原告孝感市政和小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决规定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13761元，由被告颜琼、颜德东、文亮华负担（此款于本判决生效之日起十日内被告给付原告或在执行过程中由被告直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  黄军勇人民陪审员  关新云人民陪审员  汤晓燕二〇二〇年九月三日法官助理陈新玲书记员何亚君附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。第一百九十五条由下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：（一）权利人向义务人提出履行请求；（二）义务人同意履行义务；（三）权利人提起诉讼或者申请仲裁；（四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日）第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。