成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0106民初3568号 原告：广州平安好贷小额贷款有限公司，住所地：广州市越秀区长堤大马路果菜西一街8、10、14号自编A第4层房屋。 法定代表人：胡某，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：王立波，四川承道律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李金超，四川承道律师事务所律师。 被告：李某，女，1967年2月11日出生，汉族，住成都市金牛区。 被告：钱某，男，1940年1月5日出生，汉族，住成都市青羊区。 委托诉讼代理人：秦艺嘉，四川公生明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高玲，四川公生明律师事务所律师。 原告广州平安好贷小额贷款有限公司（以下简称“平安好贷公司”）与被告李某、钱某被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安好贷公司的委托诉讼代理人王立波，被告钱某及其委托诉讼代理人秦艺嘉到庭参加诉讼，被告李某经本院公告送达开庭传票等相关法律文书，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安好贷公司向本院提出诉讼请求：1．判令李某、钱某立即向平安好贷公司偿还借款本金1258000元；2．判令李某、钱某立即向平安好贷公司支付逾期利息27885.68元、复利493.15元、月管理费19121.6元（利息、复利、月管理费暂计算至2019年3月18日，应计算至实际款项还清时止）；3．判令平安好贷公司对李某、钱某所有的享有抵押权的位于成都市青羊区某房屋在上述1、2项费用范围内，对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿权；4．本案的诉讼费用、保全费、律师费由李某、钱某承担。事实与理由：2017年9月5日，钱某某与平安好贷公司签订《借款合同》，编号：ＤＨＴ201709050040，约定钱某某向平安好贷公司借款1258000元，借期36个月。且钱某某同意以其位于成都市青羊区某房屋（不动产权证书号：权2750309）为上述借款提供抵押担保，并于2017年9月15日办理不动产抵押登记，此登记证明［编号：川（2017）成都市不动产证明第0××8号］记载平安好贷公司对钱某某所有的上述房屋具有抵押权。后平安好贷公司按约定将借款发放给钱某某后，钱某某未按合同约定还款，侵害了平安好贷公司的合法权益。钱某某于2018年3月11日因病在成都市死亡，位于成都市青羊区某房屋由钱某某配偶李某继承，并于2018年4月18日办理了继承公证。借款人钱某某已经死亡，其欠款应由被继承人李某及钱某偿还。平安好贷公司为维护其合法权益，诉至法院，请求判如所请。 李某未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。 钱某答辩称，借款不是真实存在的，该笔借款没有打进钱某某的卡里，即使款项打进了钱某某的卡里，款项也不一致，打进卡里的钱是1245420元，不是1258000元。平安好贷公司以服务费的名义预先扣除12580元，上海壹账通科技有限公司和平安好贷公司股东存在关联，可以认定涉案12580元的服务费实为平安好贷公司作为贷款人的优势地位而变像增加的借款成本，属于借款过程中预先扣除的利息，根据合同法的规定，借款利息不能预先在本金中扣除，因此，平安好贷公司计算有误。 本院经审理查明以下事实：2017年9月5日，平安好贷公司作为贷款人与钱某某作为借款人、担保人签订编号为ＤＨＴ201709050040的《借款合同》，主要内容为借款本金1258000元，用于其他消费，借期36个月（36期），年利率6.65%，月管理费按照钱某某实际获得贷款金额的0.38%／月收取，即4780.40元，借款人明确知悉并同意，贷款人在本协议项下收取的每月管理费将按月与借款人当期应付本金、利息一并收取，月管理费收取次数按照贷款实际使用月数（含还款当月）计算；贷款收款账户信息（户名：钱某某，卡号：6270××××7710，开户行：平安银行成都分行）；还款方式为按月付息，到期一次性还本；还款顺序为先前期、后当期和先费用、违约金、罚息、复利、利息以及后本金。合同约定如借款人逾期还款，借款人应承担贷款人为主张权利而付出的相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、保管费、过户费等费用；借款人未能按期归还借款本金（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金），贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。逾期罚息利率为本合同约定的利率加收100%，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。且贷款人有权在借款人逾期超过60天时一次性收回本合同项下借款人所欠本金以及利息。 2017年9月5日，上海壹账通金融科技有限公司（甲方）与钱某某（乙方）签订《借款服务协议》，约定鉴于甲方通过甲方平台向乙方提供借款咨询服务，乙方基于借款咨询服务最终获得金额1258000元（大写：壹佰贰拾伍万捌仟元）贷款，甲方有权向乙方收取一次性服务费12580元。同日，钱某某向平安好贷公司出具《委托支付授权书》，委托平安好贷公司将钱某某就《借款服务协议》项下应承担的“一次性服务费”即12580元从钱某某贷款放款金额中扣除并转至上海壹账通金融科技有限公司账户。 2017年9月5日，钱某某作为抵押人与平安好贷公司作为抵押权人签订《抵押担保合同》，主要内容为确保钱某某与平安好贷公司签订的编号为ＤＨＴ201709050040的《借款合同》（以下简称主合同）项下债务人的义务得到切实履行，保障抵押权人债权的实现，本合同担保的主债权为借款本金1258000元，钱某某自愿以其所有的位于青羊区××街××号××栋××单元××层××号（权2750309，建筑面积113.88平方米，估值1480440元）的房屋作为抵押物，担保的主债权种类依照主合同约定。担保范围包括主合同项下本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人为实现债权和抵押权发生的应付费用（包括但不限于诉讼费或仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估拍卖费、公证费、公告费等其他费用）以及因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等；双方在本合同第十二条约定了抵押权的实现情形：“发生下列情形之一的，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿本合同项下被担保债权的，抵押权人有权决定清偿顺序，并继续向抵押人追偿剩余款项：（1）借款人未履行其在借款合同及相关协议项下的任何到期债务；（2）抵押人丧失全部或部分行为能力、死亡、被宣告死亡、被宣告失踪而又无人代其履行债务或抵押人死亡、被宣告死亡而又无人继承其财产并承担其债务或其继承人放弃继承其遗产或继承人拒不履行本合同项下应由抵押人履行的任何义务的；……” 2017年9月15日，平安好贷公司通过银行转账向钱某某支付借款1245420元。同日，钱某某对位于青羊区××街××号××栋××单元××层××号的房屋办理了抵押登记［川（2017）成都市不动产证明第0××8号］，权利人为平安好贷公司，被担保主债权数额为1258000元，债务履行期限自2017年9月5日至2020年9月4日。 借款后，钱某某足额支付了14期（2017年10月15日至2018年11月29日）的利息及月管理费，自2018年12月15日起，再无偿还任何款项。 2018年3月11日，钱某某死亡。 2018年4月11日，钱某、李某因继承被继承人钱某某的遗产，向四川省成都市律政公证处申请办理继承权公证。同日，四川省成都市律政公证处出具了编号为（2018）川律公证内民字第23626号公证书，内容如下：“申请人：钱某，男，一九四〇年一月五日出生，身份证住址：成都市金牛区××巷××村××栋××号。公民身份证号码：510103194001××××。李某，女，一九六七年二月十一日出生，身份证住址：成都市金牛区。公民身份证号：510102196702××××。被继承人：钱某某，男，一九六七年二月七日出生，生前住成都市金牛区××巷××村××栋××号。生前公民身份证号：510103196702××××。公证事项：继承权，申请人钱某、李某因继承被继承人钱某某的遗产，于二〇一八年四月十一日向本处申请办理继承权公证，并提供了以下证明材料：一、身份证；二、户口本；三、结婚证；四、死亡证明；五、出生医学证明；六、房产证；七、房屋信息查询记录；八、继承权公证书；九、赠与合同证书。根据《中华人民共和国公证法》的规定，本处对申请人提交的权利证明及相关证据材料进行了审查核实，并对申请人及有关人员进行了询问，同时告知他们申请办理继承权公证事项的法律意义和可能产生的法律后果。现查明如下事实：一、被继承人钱某某已于二〇一八年三月十一日因病在成都市死亡。二、被继承人钱某某生前的个人财产为：坐落在成都市青羊区××街××号××栋××单元××层××号住宅房屋一套（房产证号：成房权证监证字第4××5号；建筑面积：113.88平方米；业务件号：权2750309）。三、据被继承人钱某某的继承人钱某、李某称被继承人钱某某前无遗嘱，亦未与他人签订遗嘱抚养协议。四、被继承人钱某某的母亲早年先于其死亡；被继承人钱某某的父亲钱某；被继承人的配偶李某；被继承人钱某某无子女。五、现李某求继承被继承人钱某某的上述遗产；钱某表示自愿放弃对被继承人钱某某上述遗产的继承权。……因被继承人钱某某的母亲早年先于其死亡；其父亲钱某表示自愿放弃对被继承人钱某某上述遗产的继承权；且被继承人钱某某生前无子女。故，被继承人钱某某的上述遗产由其配偶李某一人继承。” 另，2014年8月22日，钱某与钱某某签订了赠与合同，内容如下：“赠与人：钱某，男，一九四〇年一月五日出生，公民身份证号码：510103194001××××。受赠人：钱某某，男，一九六七年二月七日出生，公民身份证号码：510103196702××××，是赠与人的儿子。位于成都市青羊区××街××号××栋××单元××层××号的房屋［丘（地）号：权0472066）］系钱某与唐民佩共同所有（唐民佩已经于二〇一〇年十二月十九日去世），属于唐民佩的份额已经由钱某某继承，详见（2014）川成蜀内民字第20970号公证书）。赠与人经郑重考虑，与受赠人就赠与房屋一事订立本合同，以资共同遵守：一、赠与人钱某自愿将上述房屋中属于钱某的份额赠与给钱某某单独所有，均不作为受赠人婚后夫妻共同财产。二、受赠人钱某某完全同意接受赠与人钱某赠与的上述房屋份额。三、赠与人钱某赠与的上述房屋的四界、面积均以房屋所有权证为准。四、本合同经赠与人钱某签名、捺指印，受赠人钱某某签名、捺指印并经四川省成都市律政公证处公证后生效。赠与合同办理公证后，赠与人与受赠人应及时到产权登记机关办理房屋变更登记手续，房屋所有权在办理产权变更登记后转移。五、本合同一式叁份，叁份合同具有同等法律效力。”赠与人钱某和受赠人钱某某均在赠与合同上签字捺印。 以上事实有原被告的身份信息、《借款合同》、《借款服务协议》、委托支付授权书、收款确认函、《抵押担保合同》、不动产登记证明、电子回单、还款记录、赠与合同、《公证书》、《居民死亡医学证明（推断）书》等证据及原被告的当庭陈述在案为凭。 本院认为，案涉《借款合同》、《借款服务协议》、《抵押担保合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。基于《借款服务协议》约定，钱某某因案涉借款行为应当向上海壹账通金融科技有限公司支付服务费12580元。2017年9月5日，钱某某向平安好贷公司出具《委托支付授权书》，委托平安好贷公司在贷款金额中代为向上海壹账通金融科技有限公司支付该服务费用，依据此委托，平安好贷公司扣除该笔费用后，于2017年9月15日向钱某某的约定账户支付借款1245420元，故平安好贷公司已经依约完成了《借款合同》项下的放款义务，钱某某应当按期及时足额归还贷款。而案涉借款已于2020年9月5日到期，且借款人钱某某已于2018年3月11日死亡，依据《借款合同》约定，平安好贷公司有权收回《借款合同》项下的借款本息。 关于欠款数额，《借款合同》约定借款本金为1258000元，贷款期限为36期，还款方式为按月付息、到期还本，庭审已查明，案涉借款2017年10月15日至2018年11月29日期间的利息及月管理费已结清，2018年12月15日起未再还款，故对于平安好贷公司主张的借款本金1258000元的诉讼主张，本院予以支持。对于平安好贷公司主张的逾期利息、复利及月管理费的问题，《借款合同》约定案涉借款利率为年利率6.65%，复利约定为“逾期罚息利率为本合同约定的利率加收100%，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”，即复利为年利率13%，管理费为4780.40元／月（折合利率为0.38%／月），经本院核算，前述逾期利息、复利及月管理费的收取标准并未超过法律规定，故对于平安好贷公司主张从逾期还款之日即2018年11月30日起以借款1258000元为计算基数以年利率6.65%的标准计算利息、以年利率13%的标准计算复利并要求每月支付月管理费4780.40元的诉讼主张，本院予以支持。钱某某以其所有的坐落于成都市青羊区××街××号××栋××单元××层××号的房屋为平安好贷公司所涉的本案债务提供抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权成立，本院对平安好贷公司主张对该套房屋享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。对于平安好贷公司主张的律师费问题，因平安好贷公司未提供相应证据证明该费用已经实际产生，故本院对于该项诉求依法不予支持。 对于李某、钱某是否应当对本案债务承担支付责任的问题。由于案涉借款的借款人钱某某已于2018年3月11日死亡，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款的规定“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”、第三十三条第二款的规定“继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”，结合到本案中，李某、钱某均为钱某某的继承人，李某作为其遗产继承人继承了钱某某的相应财产，而钱某在钱某某死后明确表示放弃对钱某某遗产的继承权，依据前述法律规定，李某应当在继承钱某某遗产范围内清偿钱某某依法负担的债务，故对于平安好贷公司就案涉债务请求李某在继承钱某某遗产范围内承担清偿债务的诉讼请求，本院予以支持，而对于平安好贷公司对于钱某的诉讼主张，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、李某于本判决生效之日起十五日内在继承钱某某的遗产范围内向广州平安好贷小额贷款有限公司清偿借款本金1258000元并支付逾期利息、复利、月管理费（计算方式：逾期利息以借款本金1258000元为计算基数自2018年11月30日起按照年利率6.65%的标准计算至借款付清之日止；复利以2018年11月30日后所产生的逾期利息为基数，按年利率13%的标准计算至本息付清之日止；月管理费以每月4780.40元的标准自2018年11月30日起支付至借款本金实际付清之日止）； 二、广州平安好贷小额贷款有限公司对钱某某抵押的位于成都市青羊区××街××号××栋××单元××层××号的房屋［抵押证号：川（2017）成都市不动产证明第0××8号］有权以折价或者拍卖、变卖的该财产所得价款在本判决主文第一项确认的债务范围内优先受偿； 三、驳回广州平安好贷小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费因适用简易程序审理并判决，减半收取计8274元，公告费260元，共计8534元，由李某承担。（此款广州平安好贷小额贷款有限公司已预交，李某于本判决生效之日起十日内支付给广州平安好贷小额贷款有限公司8534元） 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  田岳 二〇二〇年九月三十日 书记员  李慧