福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初11937号 原告：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路68号，统一社会信用代码91350200854993528E。 负责人：施培德，总经理。 委托诉讼代理人：林凯，福建友通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁亚娜，福建友通律师事务所实习律师。 被告：黄小妹，女，1974年1月25日出生，汉族，住福建省政和县。 原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称“人保厦门分公司”）与被告黄小妹保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保厦门分公司的委托诉讼代理人林凯到庭参加诉讼。被告黄小妹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 人保厦门分公司向本院提出诉讼请求：1.判令黄小妹偿还人保厦门分公司赔偿款50160.91元并支付资金占用利息（自2019年12月23日起，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至实际付款之日止）；2.判令中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司有权对黄小妹名下的闽ＡＰ××××号车折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿；3.判令黄小妹承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年2月8日，黄小妹与案外人华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称“华夏银行”）签订《个人借款合同》，贷款购车用于家庭生活。合同签订后，华夏银行向黄小妹指定账户发放贷款96000元。为实现贷款目的，黄小妹向人保厦门分公司投保自用汽车消费贷款保证保险，约定被保险人为华夏银行，保险金额为107661.88元。为担保人保厦门分公司债权的实现，人保厦门分公司和黄小妹签订了《车辆抵押合同》，约定黄小妹将其名下的车牌号为闽ＡＰ××××号车辆抵押给人保厦门分公司并办理抵押登记。后黄小妹未依约偿还贷款，发生保险事故，故人保厦门分公司向华夏银行支付赔偿款项50160.91元，并依法受让《个人借款合同》项下的债权。现人保厦门分公司诉至法院请求判如所请。 黄小妹未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年2月8日，黄小妹与华夏银行签订一份《个人借款合同》，由黄小妹向华夏银行贷款96000元，贷款期限为三年，自2018年2月8日至2021年2月8日，实际贷款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分；本合同项下贷款利率为年利率7.6%，利息自贷款发放之日起计算，固定利率；还款方式为按月等额本息还款；借款人不按合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人在本合同项下有任何一笔贷款本息发生逾期的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息。 为此，黄小妹向人保厦门分公司投保自用汽车消费贷款保证保险（保单号：ＰＵＢＡ201835020000001215），约定被保险人为华夏银行；保险金额为107661.88元，保险费为3315.99元，保险期限自2018年2月8日起至2021年2月8日止。《自用汽车消费贷款保证保险条款》第四条约定：在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还贷义务，或《借款合同》到期之日投保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生，保险事故发生后，保险人依照保险合同的约定进行赔偿。2018年2月11日，黄小妹（抵押人）与人保厦门分公司（抵押权人）签订一份《车辆抵押合同》，约定黄小妹与华夏银行就车辆消费事宜签署了《个人借款合同》，黄小妹与人保厦门分公司签署了以华夏银行为被保险人的保险合同，约定人保厦门分公司为黄小妹在《个人借款合同》项下全部债务的履行向华夏银行提供履约保证保险服务。为担保人保厦门分公司履行保险合同项下履约保证保险义务而向华夏银行支付保险赔偿金及承担其他款项而产生的对黄小妹的追偿权（简称“主债权”）的实现，黄小妹将车牌号为闽ＡＰ××××号北京现代小型轿车抵押给人保厦门分公司，担保范围包括主债权、利息、损害赔偿金、保管抵押财产和实现抵押权的全部费用。2018年2月11日，闽ＡＰ××××号车辆办理抵押登记手续，抵押权人为人保厦门分公司。 2018年2月8日，华夏银行向黄小妹指定账户发放贷款96000元。黄小妹自2019年9月20日起未依约按时偿还贷款。2019年12月17日，华夏银行向人保厦门分公司出具一份《保险索赔通知书》，载明借款人黄小妹于2018年2月8日向华夏银行办理汽车保证保险贷款，借款9.6万元，向贵公司投保自用汽车消费贷款保证保险。该笔贷款于2019年9月20日开始逾期，依据三方签订的保证保险合同约定，特向贵公司提出索赔，索赔金额50160.91元。2019年12月23日，人保厦门分公司向华夏银行支付理赔款50160.91元。2020年4月16日，华夏银行向人保厦门分公司出具《权益转让书》，载明：贵公司签发的车贷保证保险ＰＵＢＡ201835020000001215号保险单，承保我方借款合同ＸＭ14Ｐ11020180116下向投保人黄小妹发放的汽车抵押贷款的履约保证保险责任，保险金额为107661.88元，投保车辆闽ＡＰ××××。2019年9月20日因客户逾期出现受损。根据保险条款约定应由黄小妹负责向我方偿还欠款。现已收到贵司保险赔款50160.91元。我方现将向欠款人黄小妹的索赔权及抵押物处置权转让给贵司，同意贵司在法律允许范围内查扣抵押车辆。 以上事实，有人保厦门分公司提供的《个人借款合同》、《借款凭证及放款通知书》、《投保单及自用汽车消费贷款保证保险条款》、《自用汽车消费贷款保证保险单》、《车辆抵押合同》、《机动车登记证书》、《保险索赔通知书》、《应还款清单》、《损失清单》、《个人账户明细》、《权益转让书》、《银行付款回单》以及当事人的庭审陈述为证。黄小妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对于以上证据及当事人陈述的上述事实予以确认。 本院认为，黄小妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃相关诉讼权利。本案是保险人代位求偿权纠纷。黄小妹作为《个人借款合同》的借款人向人保厦门分公司投保，约定当其拖欠贷款达到一定期限时由人保厦门分公司向贷款人华夏银行承担保险赔偿责任，现因黄小妹未依约履行《个人借款合同》项下的还款义务且拖欠贷款已达到保险单约定的期限，保险事故已发生，人保厦门分公司已依约履行保险理赔义务，故依据《中华人民共和国保险法》之规定，人保厦门分公司有权在赔偿金额范围内代位行使华夏银行对黄小妹请求赔偿的权利，黄小妹应向人保厦门分公司支付代偿款项50160.91元。人保厦门分公司主张资金占用利息，于法有据，本院予以支持，黄小妹应当支付以50160.91元为基数，自2019年12月23日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止的资金占用利息。黄小妹和人保厦门分公司签订的《车辆抵押合同》约定为保证人保厦门分公司向华夏银行承担保险责任后向黄小妹主张追偿权的实现，将闽ＡＰ××××车辆抵押给人保厦门分公司，现人保厦门分公司已经依约承担保险责任，故其要求对黄小妹名下车牌号为闽ＡＰ××××的车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿符合合同约定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄小妹应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司保险理赔款50160.91元及资金占用期间利息（以50160.91元为基数，自2019年12月23日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）； 二、若被告黄小妹未履行上述债务，则原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司有权以被告黄小妹名下车牌号为闽ＡＰ××××的抵押车辆折价或就拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1085元，减半收取计543元，由被告黄小妹负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 王丽娟 二〇二〇年九月二十八日 法官助理 吕 宁 代书记员 夏怡茵 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。