河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1402民初5684号原告中国工商银行股份有限公司商丘分行，住所地商丘市文化东路569。统一社会信用代码91411400875005189R。代表人史卫红，职务行长。委托代理人常庆雅、王兴华（实习），河南英泰律师事务所律师。被告张怀股，男，1971年11月4日出生，汉族，住山东省巨野县。被告罗秀香，女，1974年7月18日出生，汉族，住址同上。系被告张怀股之妻。被告商丘市财富汽车贸易有限公司，住所地商丘市睢阳区平原路1078号。组织机构代码69730036-0。法定代表人马艳霞，职务经理。委托代理人张铁军，系该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司商丘分行（以下简称工商银行商丘分行）与被告张怀股、罗秀香、商丘市财富汽车贸易有限公司（以下简称财富公司）信用卡纠纷一案。本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行商丘分行的委托代理人常庆雅,王兴华、被告财富公司的委托代理人张铁军到庭参加了诉讼。被告张怀股、罗秀香经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行商丘分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张怀股、罗秀香共同清偿原告借款本金85045.57元、利息和违约金97911.38元，以上共计182956.95元(利息、违约金等费用均暂计算至2018年3月1日；2018年3月1日之后的利息按年利率7.76%计算，违约金按最低还款额的5%计算，最高为500元，按月计收)；2、请求判令本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等因诉讼产生的一切费用由被告承担；3、请求判令被告商丘市财富汽车贸易有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告在上述债权范围内，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。事实和理由：2013年5月23日被告张怀股向原告申请中国工商银行购车信用卡分期付款业务申请书，并于同日签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：被告张怀股向原告申请了16.8万元的购车透支款项，分24期按月等额本息进行偿还，手续费费率为7.76%，同时约定乙方没有按照本合同足额存入还款资金，甲方有权按照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，合同并对违约事项进行了约定；2013年5月23日被告张怀股与原告签订的《信用卡购车专项分期付款抵押合同》约定，被告张怀股以其用该笔借款所购买的斯太尔牌汽车(车架号：C131095)抵押给原告，并办理了抵押登记手续。2013年5月20日被告财富公司与原告签订的《信用卡购车专项分期付款担保合同》约定：被告财富公司对申请办理购车专项分期付款中国工商银行信用卡购买车辆的个人客户提供担保，担保方式包括连带责任保证和保证金质押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。被告罗秀香与原告签订信用卡购车分期付款共同偿债人承诺书，对张怀股的债务承担共同还款责任。原告如约向被告张怀股发放卡号为62×××67的信用卡，被告使用贷款后却未能按约定偿还贷款。综上，被告行为已构成严重违约，严重损害了原告的合法权益。因此，原告依据相关法律向法院提起诉讼，望法院判如所请，以保护原告的合法权益为盼。被告财富公司辩称：被告财富公司仅是本案案涉贷款的抵押权人，依法应在本案抵押财产拍卖、变卖价值的范围内承担责任。被告财富公司虽然是贷款的担保人，由于本案既有物的担保又有保证担保，根据担保法及相关法律规定，被告财富公司的担保责任应当在拍卖、变卖抵押财产后，如不能抵偿部分承担责任。庭后提交答辩意见称：本案贷款保证期间为主债务履行届满之日起两年，被告财富公司的担保期限届满是2017年10月份前，担保期限已经过期，被告财富公司不再承担连带担保责任。并且分期付款合同约定扣押被告财富公司的保证金。被告张怀股、罗秀香未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见及证据材料。本院经审理认定事实如下：被告张怀股于2013年3月25日向原告申请办理工银信用卡，被告张怀股在上述申请表中确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。2013年4月10日被告张怀股向原告申请办理中国工商银行购车信用卡分期付款业务申请书，该申请书主要内容为：申请分期付款金额16.8万元，分期期数24期，品牌车型斯特尔牌,总价24.1万元，发动机号101107054767,车架号C131095。手续费金额13036.8元，每期还款额7543元，费率7.76%。被告财富公司作为保证人在该申请书担保方意见处加盖公章，并向原告出具担保承诺函，承诺为被告张怀股透支本金16.8万元、手续费及可能发生的滞纳费等全部债务提供连带保证责任担保，如张怀股未按时履行上述债务，同意原告扣划被告财富公司存放原告处的保证金。并承诺函在张怀股清偿上述全部债务后自动失效。同日，被告罗秀香向原告出具共同偿债人承诺书、信用卡购车分期付款共同偿债人承诺书、信用卡购车分期付款抵押财产共有人承诺书，被告罗秀香承诺与张怀股承担共同还款责任，并同意张怀股用车辆为贷款作抵押担保。2013年4月23日被告罗秀香为原告出具共同还款承诺书和配偶同意抵押声明，承诺责任范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用，并自愿与张怀股承担共同还款责任。并同意张怀股将购买的车辆抵押给银行申请贷款。2013年5月23日原告（甲方）与被告（乙方）张怀股签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同一份，该合同主要约定：乙方向汽车销售商财富公司购买斯特尔牌汽车,车辆总价24.1万元，乙方自行支付首付款7.3万元，剩余购车款乙方申请通过在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币16.8万元。指定收款人被告财富公司。如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同日原告与被告张怀股、案外人巨野海利运输有限公司商丘分公司签订信用卡购车专项分期付款抵押合同一份，抵押人为被告张怀股和案外人巨野海利运输有限公司商丘分公司，抵押车辆号牌为豫Ｎ×××××，车架号为C131095号。同日双方对上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。同日原告与被告财富公司签订信用卡购车专项分期付款担保合同一份，该合同主要约定，被告财富公司为购车人提供连带责任保证担保和保证金质押担保。保证期间为主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年。上述合同签订后，原告向被告放了卡号为62×××67的牡丹信用卡，并于2013年5月27日将透支款项发放至被告张怀股指定的收款账户。透支款项发放后，被告张怀股未按约定履行还款义务，截止于2018年3月1日，被告张怀股拖欠原告信用卡透支本金为85045.57元、利息74812.17元、违约金23099.21元。现原告催要上述款项未果，形成纠纷。另查明，被告张怀股与被告罗秀香系夫妻关系。被告张怀股系案涉抵押车辆豫Ｎ×××××号车实际车主。2016年9月30日中国工商银行股份有限公司发布公告，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币。上述事实，有原告提交的证据及当事人陈述和庭审笔录在案佐证。本院认为，原、被告签订的信用卡领用合约、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、信用卡购车专项分期付款担保合同系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，原、被告均应依约履行相应的权利义务。结合本案，被告张怀股拖欠原告信用卡欠款本金85045.57元、利息74812.17元、违约金23099.21元未予偿还，事实清楚，证据充分，被告张怀股未按合约约定履行还款义务，违反诚实信用原则，依法应承担相应的民事法律责任。被告罗秀香作为共同还款人应承担共同还款责任。综上，对原告要求被告张怀股、罗秀香归还借款本金、利息、违约金的合理诉讼请求，本院依法予以支持。逾期利息自2018年3月2日起至借款本金实际还清之日止的利息按年利率7.76%计算，违约金按双方合同约定计算。被告张怀股自愿以其实际所有的车辆作为抵押物向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权已设立，故对原告要求对被告实际所有的豫Ｎ×××××号车机动车（发动机号101107054767）拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告要求被告支付财富公司承担连带清偿责任的诉讼请求。本院认为，按双方约定，案涉透支款项履行届满之日为2015年5月27日，被告财富公司的保证期间为该日起二年，原告未提交有效证据证明其在上述保证期间内向被告财富公司主张了保证责任，故被告财富公司的保证责任已超出保证期间，综上，对原告要求被告支付财富公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法不予支持。关于原告要求被告承担律师费等费用的诉请，因原告未提交有效证据予以印证，故对原告的该项诉请，本院依法不予支持。被告张怀股、罗秀香经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款、第五十三条之规定，判决如下：一、被告张怀股、罗秀香偿还原告中国工商银行股份有限公司商丘分行借款本金85045.57元、2018年3月1日之前产生的利息74812.17元、违约金23099.21元及自2018年3月2日起至借款本金实际还清之日止的利息（利息以借款本金85045.57元为基数，按年利率7.76%计算）、违约金（按合同约定计算），于本判决生效之日起十日内履行完毕。二、原告中国工商银行股份有限公司商丘分行对被告张怀股的抵押财产豫Ｎ×××××号斯达斯太尔牌重型自卸货车（发动机号101107054767）所拍卖、变卖价款享有优先受偿权。三、驳回中国工商银行股份有限公司商丘分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1979.56元，保全费1434元，合计3413.56元，由被告张怀股、罗秀香负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员 李 勇二〇二〇年九月二十五日书记员 孙亚楠