山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0802民初3991号 原告：中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行。 委托诉讼代理人：王璐，山西上韬律师事务所律师。 被告：张宏，男。 被告：员超亭，女，系被告张宏的配偶。 原告中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行（以下简称：工行运城牡丹支行）与被告张宏、员超亭信用卡纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行运城牡丹支行的委托诉讼代理人王璐、被告张宏到庭参加诉讼，被告员超亭经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告工行运城牡丹支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告张宏、员超亭立即归还原告截止2020年5月8日的牡丹信用卡购车分期本金40930.55元、利息22243.98元、违约金（滞纳金）16650.18元等欠款暂共计79824.71元及2020年5月8日之后至欠款全部还清之日期间所产生的利息（以40930.55元为基数，按日万分之五的标准计算）、违约金（以40930.55元为基数，按5%的标准计算，每月不超500元）；二、依法判决原告对被告张宏所有的晋M××号抵押车辆拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、案件受理费由二被告承担。事实与理由：2014年9月1日因购车需要，被告张宏向原告提出了牡丹信用卡购车分期付款业务申请，在原告审核之后，被告张宏获准在原告工行运城牡丹支行处办理牡丹卡购车分期付款业务一笔，金额为118000元。双方于2014年9月1日就该笔牡丹卡购车分期付款业务签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定：被告张宏信用卡购车分期还款的方式为按月分期等额方式，共分36期，每期的透支款项应当从透支的次月起于每月的20日前偿还，分期付款的手续费按一次性的方式及10.8%的分期付款手续费率向原告支付，手续费为12744元。被告员超亭作为被告张宏的配偶，就上述牡丹卡购车分期付款业务向原告出具了一份《共同偿债人承诺书》，承诺其自愿作为共同债务人对本案《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。同时，被告张宏还与原告签订《抵押合同》，以其所有的晋M××号车辆为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。上述合同签订之后，原告已经按照合同约定履行相应义务，但被告张宏未按照合同约定履行还款义务，截止2020年5月8日暂欠分期款共计79824.71元。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望支持原告的诉讼请求。 被告张宏辩称，借款事实无异议，但是2018年之前原告确实未向被告催收过。2018年原告扣了18000元之后，被告才知道这笔钱没有还完。被告愿意还钱。 原告工行运城牡丹支行就其主张提交以下证据，第一组 1、张宏、员超亭的身份证、户口本、结婚证复印件，拟证明被告的身份信息及主体资格。 第二组2、《中国工商银行牡丹信用卡购车分期付款业务申请书》，拟证明2014年9月1日，被告张宏向原告申请牡丹信用卡购车分期付款业务，申请分期付款金额为118000元。 3、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《共同偿债人承诺书》，拟证明2014年9月1日，原告与被告张宏签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：被告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支额度为人民币118000元（第一条），还款方式为按月分期等额方式，共分36期，每期的透支款项应当从透支的次月起于每月的20日前偿还（第五条），手续费按一次性的方式及10.8%的分期付款手续费率向原告支付手续费12744元（第六条）。被告员超亭作为被告张宏的配偶，自愿作为共同债务人对《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 4、《工银信用卡申请表（个人卡）》，拟证明《工银信用卡申请表（个人卡）》作为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的附件，对该合同项下的透支利息及滞纳金等做出约定，透支利息按每日万分之五计算，以支付的所有款项为准从银行记账日起至还款日，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算。同时约定，乙方可根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、滞纳金和超限费。乙方如对上述透支利率、滞纳金、超限费及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无需另行通知甲方。公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续；公告期满，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。 5、《中国工商银行股份有限公司关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，拟证明2016年9月30日，中国工商银行股份有限公司在其官方网站发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，该公告载明，中国工商银行股份有限公司取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，自2017年1月1日起执行。新增违约金收取标准为：按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民。 第三组6、查询分期付款凭证，拟证明2014年11月26日，原告已经按照合同约定将118000元的贷款发放给被告张宏。 7、交易明细，拟证明被告张宏自2014年11月26日至2019年2月25日期间的还款及违约情况。 8、电脑系统截图，拟证明截止2020年5月8日，被告张宏尚欠原告牡丹信用卡购车分期本金40930.55元、利息22243.98元、违约金（滞纳金）16650.18元等欠款暂共计79824.71元未归还。 第四组9、《抵押合同》及车辆抵押登记证书，拟证明2014年9月1日，原告与被告张宏签订了《抵押合同》，约定被告张宏以其所有的车牌号为晋M××号的车辆为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务提供抵押担保责任，并办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。 被告张宏对上述证据无异议。 被告员超亭经本院合法传唤，未到庭，未作答辩，亦未在举证期限内提交证据。 经审查，原告提供的证据，真实合法，与本案具有关联性，能够反映案件真实情况，可以作为认定案件事实的依据，本院依法予以确认。 经审理查明：2014年9月1日，被告张宏因购车需要，向原告工行运城牡丹支行提出了牡丹信用卡购车分期付款业务申请；经审核，被告张宏获准在原告工行运城牡丹支行处办理牡丹卡购车分期付款业务一笔，授信额为118000元。 双方于当日签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：被告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支额度为118000元，还款方式为按月分期等额方式，共分36期，首期还款金额为3305元，以后每期偿还的金额为3277元，每期的透支款项应当从透支的次月起于每月的20日前偿还，逾期将根据《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定的收费标准，收取滞纳金、超限费、透支利息等。分期付款的手续费按一次性的方式及年10.80%的分期付款手续费率向原告支付，手续费为12744元。 同时查明，被告员超婷作为被告张宏的配偶，就上述牡丹卡购车分期付款业务向原告出具了一份《共同偿债人承诺书》，承诺其自愿作为共同债务人对本案《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 另查明，2014年9月1日，被告张宏与原告工行运城牡丹支行签订《抵押合同》，以其所有的晋M××号车辆为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务提供抵押担保，并于2014年10月4日办理了车辆抵押登记手续。上述合同签订后，原告工行运城牡丹支行已经按照合同约定履行相应义务，被告张宏至今未按照合同约定履行还款义务。 本院认为，债务应当清偿。原告工行运城牡丹支行与被告张宏签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，系双方当事人真实意思表示，该合同合法有效，双方当事人均应履行合同义务。被告张宏拖欠原告工行运城牡丹支行本金40930.55元及利息、滞纳金系双方合同约定，被告张宏逾期未付显属违约，依法应当清偿。 关于滞纳金的计算方法，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金”的规定，自2017年1月1日起，原告工行运城牡丹支行不得再向张宏计收信用卡滞纳金。至于原告工行运城牡丹支行主张已经采用公告方式向被告张宏送达自2017年1月1日起计收违约金的通知，本院认为双方原合同中并未约定工行运城牡丹支行可计收违约金，现原告工行运城牡丹支行在未征得被告张宏同意的情况下，单方设立新的收费项目，并以公告形式向张宏送达，不符合契约的订立形式，其新的约定无效，本院对向被告张宏计收违约金的主张不予支持。综上，2016年12月31日前，原告工行运城牡丹支行向被告张宏收取滞纳金合法合约，本院予以采纳。 被告员超婷向原告工行运城牡丹支行出具财产共有人承诺书，应对借款人张宏在原告处的借款承担共同还款责任。被告张宏将其所有的晋M××号车辆抵押给原告工行运城牡丹支行，并办理了抵押登记手续，故原告工行运城牡丹支行对该抵押车辆依法享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张宏、员超婷于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行购车分期本金40930.55元及利息（其中2020年5月8日之前的利息为22243.98元；2020年5月8日之后的利息以欠款本金40930.55元为基数，按日利率0.5‰自2020年5月9日起计算至本金清偿完毕之日止）； 二、被告张宏、员超婷于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行偿还截止2016年12月31日信用卡透支款滞纳金（滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计付）； 三、原告中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行对被告张宏所有的晋M××号抵押车辆在拍卖、变卖后所得价款范围内享有优先受偿权。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1796元，减半收取898元，由被告张宏、员超亭共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判员  师志远 二〇二〇年九月十日 书记员  张 蕊