福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初1180号 原告：中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行，住所地莆田市秀屿区笏石街顶社路口。统一社会信用代码9135030570534361XU。 负责人：陈剑超，支行行长。 委托诉讼代理人：孙霞，福建众益律师事务所执业律师。委托权限特别代理。 委托诉讼代理人：宋轶喆，福建众益律师事务所执业律师。委托权限特别代理。 被告：陈月静，女，1979年2月8日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市城厢区。 被告：沈志明，男，1978年10月16日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市城厢区。 被告：陈光泷，男，1979年10月14日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市涵江区。 原告中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行（以下简称“中行秀屿支行”）与被告陈月静、沈志明、陈光泷因信用卡纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行秀屿支行的委托诉讼代理人孙霞，被告陈月静、沈志明、陈光泷经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈月静、沈志明偿还信用卡欠款本金49859.56元，及自2018年4月21日起至实际还清欠款本息之日止按日利率0.05%计算的利息、按最低还款额未还部分的5%计算违约金，最低收费5元；2.判令陈月静、沈志明支付因本案支出的律师代理费2000元;3.判令陈光泷对本案债务承担连带偿还责任。事实和理由：2015年10月28日，陈月静向中行秀屿支行申领中国银行信用卡，中行秀屿支行向陈月静发放信用卡（卡号为6253××××5883）一张，开始日期2015年10月30日，激活日期2016年1月13日。2016年1月12日，作为甲方的陈月静与作为乙方的中行秀屿支行签署编号2016年家字ＨＳ0001号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》，主要约定：本合同项下“专向分期付款”额度为200000元，本合同项下分期期数为36期（一期为一个月）。本合同项下的“专向分期付款”额度用途为：甲方支付其装修座落于荔城北大道1999号万辉世纪城40号楼203室房产的款项。本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息和滞纳金…如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决，在协商不成时，由任何一方提交乙方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。上述合同附件一《信用卡“专向分期付款”（家装类）通用条款》第四条约定：1.甲方违约事件及处理：甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按期归还透支本金、利息及手续费….2.出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期…（8）依法及本合同约定对抵押物行使抵押权….第六条约定，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师费用）由甲方承担。当日，沈志明签署《同意书》，确认愿意与借款人陈月静共同承担还款责任。2016年1月12日，陈光泷签署编号2016年家字保0001号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期保证合同》，约定为陈月静上述合同项下的债务提供连带保证责任。2016年1月13日，陈月静刷卡消费200000元，用于支付装修款。陈月静自2018年4月21日起未能约定足额还款。截至2020年8月5日，陈月静尚欠本金49859.56元，利息4970.22元，违约金7584.11元。经多次催讨，陈月静拒不还款。陈月静未能按照约定还款，已构成违约，依法应承担还款责任。沈志明系陈月静的丈夫，本案债务发生在夫妻关系存续期间，沈志明应与陈月静共同承担还款责任。陈光泷为本案债务提供连带保证责任，依法应承担连带保证责任。 陈月静、沈志明、陈光泷未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2004年4月15日，陈月静、沈志明登记结婚。2015年10月26日，陈月静、沈志明共同在《中国银行零售贷款面谈记录》中“借款人（或配偶、共同还款人）”上签名捺印。2015年10月28日，陈月静向中行秀屿支行提交《长城环球通系列信用卡申请表》，申请办理中国银行信用卡，该申请表所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》主要约定：陈月静在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，陈月静除按照规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为0.05%。合同签订后，中行秀屿支行经审批向陈月静发放信用卡（卡号：6253××××5883）一张。2016年1月12日，陈月静与中行秀屿支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》（编号2016年家字ＨＳ0001号），其中主要约定：本合同项下“专向分期付款”额度为200000元，本合同项下分期期数为36期，用途为陈月静支付其装修或改善坐落于荔城北大道1999号万辉世纪城40号楼203室房产的款项；陈月静在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，陈月静应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。陈月静未依规定时间足额存入，银行有权收取透支零利息及滞纳金，并由陈月静全额承担由此而使中行秀屿支行产生的一切费用。同日，沈志明亦出具《同意书》，愿意与借款人陈月静共同参与对银行欠款的偿还，直到对银行的欠款本息全部偿还完毕。同日，陈光泷与中行秀屿支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》（编号2016年家字保0001号），其中主要约定本合同的保证方式为连带责任保证，保证担保的主债务为自2016年1月12日起至2019年1月12日止中行秀屿支行与主债务人依据《2016年家字ＨＳ0001号合同》而产生的全部债务，其中担保最高本金金额不超过200000元。2016年1月13日，陈月静为用于支付装修款透支消费200000元。起初陈月静尚能按约还款，但自2018年4月21日起未能按约足额还款。截至2020年8月5日，陈月静尚欠透支本金49859.56元，利息4970.22元，违约金7584.11元，致讼。 另查明，2005年12月9日，中国银行福建省分行发文《关于同意你辖涵江支行涵华分理处迁址并更名的批复》，同意将涵华分理处由现址迁至莆田市荔城区黄石镇黄石居委会黄石街书院口营业，并更名为中国银行股份有限公司秀屿支行黄石分理处，隶属中行秀屿支行管辖。 2016年9月27日，中国银行股份有限公司对外发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号×××06）名称为“还款违约金”，自2017年1月1日执行，调整后的违约金与原滞纳金收取标准一致、编号不变。 本院认为，陈月静向中行秀屿支行提交了《长城环球通系列信用卡申请表》，阅读了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以及其他相关信息后向中行秀屿支行申请办理了中国银行信用卡，之后双方签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》，系双方真实意思表示，也未违反法律的强制性规定，双方应诚信的履行合同。中行秀屿支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，陈月静使用该卡透支消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及支付违约金等责任。现陈月静尚欠中行秀屿支行透支本金49859.56元，截止至2020年8月5日的利息4970.22元，违约金7584.11元，有中行秀屿支行提供的贷记卡交易明细等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。因双方约定按日利率0.05%（换算为年利率18%）计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金，故陈月静应偿还给中行秀屿支行透支本金49859.56元，截至2020年8月5日的利息4970.22元，违约金7584.11元，及以透支本金49859.56元为基数自2020年8月6日起至还清之日止按照年利率18%计算透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金。但金融机构收取的利息、罚息、违约金和其他费用折合年利率不应超过年利率24%。沈志明系陈月静的配偶，本案债务发生在沈志明、陈月静夫妻关系存续期间，且沈志明出具《同意书》，愿意为陈月静的欠款承担共同还款责任，故中行秀屿支行诉讼请求沈志明对本案债务及各项费用承担共同偿还责任，有事实和法律依据，予以支持。陈光泷与中行秀屿支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，自愿为陈月静的上述债务提供连带责任保证，现中行秀屿支行诉讼请求陈光泷对上述债务承担连带清偿责任，合理合法，予以支持。陈月静、沈志明、陈光泷经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈月静、沈志明应在本判决生效之日起十日内共同偿还给中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行信用卡透支本金49859.56元，截止至2020年8月5日的利息4970.22元，违约金7584.11元，及以透支本金49859.56元为基数自2020年8月6日起至还清之日止按照年利率18%计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金（利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、陈光泷对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1410元，减半收取计705元，由陈月静、沈志明、陈光泷负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 王荔晖 二〇二〇年九月十一日 法官助理 王 震 书 记 员 蔡敏敏 附一：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附二：法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。