河北省任丘市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0982民初2830号 原告中国民生银行股份有限公司任丘支行。住所地：任丘市渤海路15号。统一社会信用代码911309825673941351。 负责人付祥发，该行行长。 委托诉讼代理人林凯，该行职员。 被告刘南南，男，1985年9月15日出生，汉族，住址：任丘市。 被告周慧伟，女，1985年11月2日出生，汉族，住址：任丘市。 被告张小勇，男，1975年11月6日出生，汉族，现住任丘市。 委托代理人曹娜娜、万栾彤，河北铭鉴（任丘）律师事务所律师。 原告中国民生银行股份有限公司任丘支行（以下简称“民生银行”）与被告刘南南、周慧伟、张小勇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人林凯到庭参加诉讼，被告张小勇及其委托代理人曹娜娜、万栾彤到庭参加诉讼，被告刘南南、周慧伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行向本院提出诉讼请求：1、对于2016年6月16日订立的《综合授信合同》项下借款依法判令刘南南、周慧伟偿还原告借款本金90000元，暂计算至2020年6月11日的利息39802.5元、罚息79484.13元；对于2018年9月27日订立的《借款合同》项下借款，依法判令刘南南、周慧伟偿还原告借款本金810000元，暂计算至2020年6月11日的利息73949.46元、罚息92679.01元；共计1185915.1元（自2020年6月12日起，利息、罚息按照借款合同约定的标准计算至实际清偿之日）2、对于2016年6月16日订立的《综合授信合同》项下借款，依法判令张小勇承担连带清偿责任；对于2018年9月27日订立的《借款合同》项下借款，依法判令张小勇承担连带清偿责任。3、依法判令被告刘南南民生银行借记卡账户62×××78内质押的9万元保证金及产生的利息，原告依法享有优先受偿的权利。4、本案诉讼费及保全费由被告承担。事实和理由：2016年6月16日，被告刘南南与原告双方订立《综合授信合同》，借款人民币90万元。2016年6月16日，被告张小勇与原告双方订立《最高额担保合同》。2017年6月15日，被告刘南南向原告出具了《借款支用申请书》，申请借款人民币900000元，借款期限12个月（自2017年6月15日至2018年6月15日），《借款支用申请书》对借款用途、利息等其他权利义务条款均作了明确规定。《借款支用申请书》订立后，原告履行了借款义务如约发放借款本金900000元用于转期，2018年9月20日，被告刘南南与原告双方订立《借款合同》，借款人民币81万元。2018年9月20日，被告张小勇与原告双方订立《担保合同》。2018年9月20日，被告刘南南向原告出具了《借款支用申请书》，申请借款人民币810000元，借款期限12个月（自2018年9月27日至2019年9月27日），《借款支用申请书》对借款用途、利息等其他权利义务条款均作了明确约定。《借款支用申请书》订立后，原告履行了借款义务如约发放借款本金810000元用于转期。借款合同约定的还款期限届满后，刘南南、周慧伟拒不履行还款付息义务，其他被告未履行担保义务，已构成违约事实，给原告造成重大经济损失。为维护原告合法权益不受侵害，原告提出上述诉讼请求，请判如所请。 被告张小勇辩称，1、保证期间已过，答辩人张小勇不应该承担保证责任。2、本案为有抵押的贷款，债权人应先就抵押物实现债权。3、本案利息过高，利息应为借款期内利息，而超过借款期的，按罚息计算，不应再计加利息，二者不应同时收取，另外罚息不应超过50%。 被告刘南南、周慧伟未答辩。 经审理查明，2016年6月16日，被告刘南南与原告民生银行订立《综合授信合同》，借款人民币900000元，借款期限为2017年6月15日至2018年6月15日，借款期限为12个月，年利率为8.7%，罚息利率为基准利率上浮50%，为年利率13.05%。原告民生银行于借款当日向被告刘南南发放900000元贷款。 2016年6月16日，被告刘南南与原告中国民生银行签订《最高额担保合同》，约定被告刘南南以其拥有的2800平米使用权的位于任丘市与村乡前王约村的厂房进行抵押，保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。未办理抵押登记。 又查明，2018年9月20日，被告刘南南、周慧伟与原告民生银行签订《借款合同》，借款人民币810000元，借款期限2018年9月27日至2019年9月27日，借款期限为12个月，借款年利率为9.0045%，罚息利率为基准利率上浮50%，位年利率13.50675%。原告民生银行于借款当日向被告刘楠楠发放810000元贷款。 2018年9月20日，被告张小勇与原告民生银行签订《最高额担保合同》，约定被告张小勇为被告刘南南上述90万元贷款承担连带保证责任，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2016年6月16日至2018年6月16日。保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。 2018年9月20日，被告张小勇与原告民生银行签订《担保合同》，约定被告张小勇为被告刘南南、周慧伟上述81万元贷款承担连带保证责任。保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。 另查明，被告刘南南与被告周慧伟系夫妻关系，2007年9月19日办理结婚登记，上述两笔债务发生在夫妻关系存续期间。 再查明，对于900000元本金的借款，被告刘南南剩余90000元借款本金未归还，计算至2020年6月11日的利息39802.5元、罚息79484.13元；对于810000元本金的借款，被告刘南南、周慧伟未偿还，暂计算至2020年6月11日的利息为73949.46元、罚息92679.01元。共计1185915.1元。上述未偿还债务保证人亦未承担保证责任。 以上事实有原被告陈述、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《借款合同》、《借款支用申请书》、利息清单等证据证实。 本院认为，借款合同、借款支用申请书、担保合同系当事人真实意思表示，合法、有效，应受法律保护。合同订立后，原、被告均应按约定全面履行各自义务，未按约定履行的，应承担相应的违约责任。原告按合同约定向被告刘南南支付借款，履行了自己的义务，而被告刘南南未按约定偿还原告借款本息，属违约行为，应承担违约责任。被告张小勇签订担保合同，应在保证范围内承担连带保证责任。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第三十八条规定：“债权人在主合同履行期间届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，视为债权人放弃部分或全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。”本案中被告张小勇主张原告怠于行使担保物权造成“涉案土地的房屋可能被其他银行申请法院查封”，被告张小勇的辩称未提供充分证据证实担保物的价值减少或者已经毁损、灭失，故对于被告张小勇该项辩解，本院不予彩信；对于2016年6月16日被告刘南南与原告签订的借款标的为900000元的《综合授信合同》，被告周慧伟并非本案借款合同的相对方，且原告未提供充分证据证明被告刘南南的上述两笔债务为夫妻共同债务，故对于原告要求被告周慧伟共同偿还的诉讼请求，本院不予支持；原告主张对被告刘南南民生银行借记卡账户内质押的9万元保证金及产生的利息享有优先受偿权，原告与刘南南并未签订书面的质押合同，质押合同自始不成立，故对原告该项主张本院依法不予支持；被告刘南南、周慧伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为对部分诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第五十三条、第五十四条、第六十四条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第三十八条、第四十二条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘南南于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司任丘支行借款本金90000元，暂计算至2020年6月11日利息39802.5元、罚息79484.13元（计算至2020年6月11日，以后罚息按照年利率13.05%顺延计算至借款本息还清之日止）。 二、被告刘南南、周慧伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司任丘支行借款本金810000元，利息73949.46元、罚息92679.01元，共计1185915.1元（计算至2020年6月11日，以后罚息按照年利率13.50675%计算至本息还清之日止）。 三、被告张小勇对上述债务承担连带保证责任。被告张小勇承担连带保证责任后，有权向被告刘南南、周慧伟追偿。 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司任丘支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7737元，由被告刘南南、周慧伟承担，被告张小勇承担连带保证责任。被告张小勇承担连带保证责任后，有权向被告刘南南、周慧伟追偿。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过扫描下方二维码自行网上上诉立案及进行其他网上诉讼操作，或者向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于沧州市中级人民法院。 审判员  周素英 二〇二〇年九月三十日 书记员  孟 璐