广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0507民初632号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区******。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：李凡，国信信扬（汕头）律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈丹珊，国信信扬（汕头）律师事务所律师。被告：周生，男，1976年5月31日出生，汉族，住广东省汕头市潮南区***************，公民身份号码440************517。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告周生借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，因被告的法定地址无法直接送达，于2020年4月28日裁定本案转为普通程序，并于2020年8月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人沈丹珊到庭参加诉讼，被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还卡号为622**********627的信用卡借款本金66,203.41元、分期付款手续费5010.16元、违约金54,600.36元（违约金计算至2019年11月29日，此后违约金按领用合约的结算方式，计至实际付清之日），上述欠款暂合计为120,803.77元；2.判令被告以东风日产牌小型轿车（车牌号：粤D*****）对上述债务承担抵押担保责任，原告在上述债权范围内对该汽车享有优先受偿权；3.判令被告承担本案律师费用（包括但不限于前期律师费3500元）；4.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年11月15日，被告与原告签订《中国民生银行股份有限公司信用卡中心汽车和汽车衍生产品借款抵押保证合同》（编号：卡分贷字第291660684），被告向原告申请分期付款业务，原告发放了卡号为622**********627的大额分期信用卡给被告，用于购买东风日产牌小型轿车（车牌号：粤D*****），借款金额117,000元，被告每月等额本息分36期还款，每期还款金额3767.03元，借款期限自2016年11月15日起至2019年11月14日止。被告将该车辆抵押给原告，并于2016年11月14日依法办理抵押登记。但被告自2018年4月起就没有按时足额还款，截至2019年11月29日，被告尚欠本金66,203.41元、分期付款手续费5010.16元、违约金54,600.36元未归还原告。原告多次向被告催收无果。被告没有提出答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法提交了《中国民生银行股份有限公司信用卡中心和汽车衍生产品借款抵押保证合同》、《中国民生银行大额分期白金信用卡（个人卡）申请表及领用合约》、机动车销售统一发票、机动车登记证、民生银行商务分期管理系统放款记录电脑截图、账户明细、账户本息费明细、催收记录、委托代理协议等证据予以证明。鉴于被告经本院合法传唤拒不到庭，视为放弃抗辩权利。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。经审理查明：2016年10月26日，被告向原告申请办理民生大额分期白金信用卡，并在信用卡申请表上声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”及签名。《中国民生银行大额分期白金信用卡（个人卡）领用合约》中约定：除本行与持卡人另有约定的情形外，对持卡人的所有交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的滞纳金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收滞纳金，并且持卡人还应承担其他违约责任。本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的滞纳金全额；持卡人超过最后还款日未偿还分期款项的，本行有权要求持卡人提前全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还；持卡人应承担本行因催收欠款及行使权力所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失。合约中附有收费标准：汽车分期标准产品、衍生产品手续费费率为每期（月）0-1.5%；滞纳金为最低还款额未还部分的5%（最低人民币10元）。原告核准后向被告发放了卡号为622**********627的信用卡。同年11月15日，原告作为乙方（贷款人、抵押权人）与被告作为甲方（借款人、抵押人）签订了《中国民生银行股份有限公司信用卡中心汽车和汽车衍生产品借款抵押保证合同》（编号：卡分贷字第291660684号），双方约定：甲方向乙方申请个人信用卡分期付款借款，并向乙方提供乙方认可的担保方式；本合同项下的汽车借款仅用于向汕头市顺风汽车贸易有限公司购买汽车（汽车产品信息：日产牌轩逸，车牌号粤D*****、发动机号564727Y、车架号码LGBH52E09GY125592）；被告借款金额117,000元，借款年化手续费率9.85%，还款方式为等额还款，担保方式为车辆抵押担保；大额分期信用卡卡号为622**********627，借款期限为36期（自2016年11月15日至2019年11月14日）；在借款期限内，甲方应于每个账单周期的最后还款日前向乙方开立的大额分期白金信用卡账户偿还贷款本金、手续费及其他应付款项，贷款本金和手续费均采用分期还款的方式，甲方每期偿还同等数额的还款金额；本合同项下贷款本金计收滞纳金和其他费用的方式和标准按照《中国民生银行大额分期白金信用卡（个人卡）领用合约》之约定；甲方自愿以本合同所列之车辆向乙方提供抵押担保，作为甲方偿还本合同项下贷款的担保；甲方抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金余额及滞纳金、费用（包括但不限于手续费）、为实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、诉讼费、保全费、差旅费、拍卖或变卖费、过户费、公告费、执行费等）和所有其他应付的费用。上述车辆于2016年11月14日办理了抵押登记手续。2016年11月15日，原告向被告指定的车辆经销商汕头市顺风汽车贸易有限公司账号为868********8093001的银行账户划款117,000元。截至2019年11月29日，被告尚欠原告借款本金66,203.41元、分期手续费5010.16元。诉讼期间，原告确认未与被告签订收取违约金的协议。另查，原告与国信信扬（汕头）律师事务所签订委托代理协议，约定由国信信扬（汕头）律师事务所代理原告办理信用卡纠纷有关诉讼、执行等事宜。国信信扬（汕头）律师事务所出具发票，载明购买方为原告，备注“周生案，（2020）粤0507民初632号”，金额3500元。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，同意遵守民生白金理财信用卡领用合约的约定，后与原告签订《中国民生银行股份有限公司信用卡中心汽车和汽车衍生产品借款抵押保证合同》并使用上述信用卡进行借款分期，原、被告之间已形成了借款合同关系。故本案案由应为借款合同纠纷。原告与被告签订的借款抵押保证合同，系当事人双方真实的意思表示，依法应确认合法有效。被告没有按合同约定偿还原告借款，已经构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告归还借款本金、分期手续费及律师费的诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持。根据中国人民银行下发的银发[2016]111号通知，自2017年1月1日起取消滞纳金、不得收取超限费，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告诉请的违约金，因其确认没有与被告签订收取违约金的协议，故本院不予支持。被告以其购买的上述车辆作为借款抵押物，并办理了抵押物登记手续，该抵押行为合法有效，原告作为抵押权人对被告提供抵押的车辆享有优先受偿权。原告要求对抵押物在上述债务范围内享有优先受偿权的诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周生应于本判决发生法律效力之日付还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心在借款本金66,203.41元、分期手续费5010.16元；二、被告周生应于本判决发生法律效力之日付还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3500元；三、原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心对被告周生提供抵押的号牌号码粤D*****北京牌小型轿车在上述债务范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2786.08元，公告费2000元，合共诉讼费4786.08（原告已预交），由原告负担1112.08元，被告负担3674元并应于本判决发生法律效力之日直接付还原告（原告同意被告直接向其支付）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判长 林 鹏审判员 杨自强审判员 陈群儿二〇二〇年九月二十八日书记员 杨文健