广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0304民初42006号 原告招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713482M。 负责人刘加隆，总经理。 委托诉讼代理人关军章，广东深大地律师事务所律师 委托诉讼代理人胡莎洒，广东深大地律师事务所实习律师。 被告侯赟俊，男，汉族，1975年7月5日出生，住址广东省深圳市福田区。 上列原告与被告信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人关军章、胡莎、被告侯赟俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向法院提起诉讼请求：1.被告偿付原告信用卡欠款本金14260.56元、利息1229.50元、违约金2955.77元、车贷分期手续费665.38元【暂计至2019年12月3日，此后的利息、违约金按《领用合约》之规定计至清偿之日止】；2.被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由如下：被告在原告处申领信用卡消费后，拖欠信用卡欠款未还，经原告多次催促，被告仍不归还。庭审中，原告明确已对涉案被告停止计收利息和违约金。 被告庭审时对所欠本金无异议，辩称2019年时，其经济困难，请求法院调整违约金和利息。 经审理查明，被告向原告申领招商银行信用卡并接受《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意为被告办理了卡号为4392250049211450的信用卡。《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》及收费标准上载明：持卡人在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；持卡人以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由预借现金交易发生日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收复利；持卡人超过账户信用额度用款，不享受免息还款期待遇，应支付超过额度用款部分自记账日起按原告核给的对应期间的日利率计收的利息；持卡人及其附属卡持卡人一经设置信用卡交易密码，则可使用预借现金功能，即可进行现金提取、现金转账。持卡人可以选择以最低还款额方式还款，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。持卡人如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低为人民币10元或美金1美元；持卡人若未依约还款或有违法违规、欺诈行为，银行有权催收、依法追索并停止持卡人卡片之使用。 招商银行信用卡收费标准显示：预借现金手续费，境内为预借现金交易金额的1%，最低收取人民币10元/笔，境外（含港澳台）为预借现金交易金额的3%，最低收取人民币30元/笔或美金3元/笔；损坏换卡手续费人民币15元/卡；快递费人民币20元/封；挂失费人民币60元/卡；调阅签购单手续费（副本）境内人民币20元/笔，境外美金5元/笔；开具证明手续费人民币20元/份；以上费率如有变动以最新公告为准。 关于分期手续费则按被告实际申请的分期种类的收费标准分别进行计算，具体收费标准为：现金分期手续费收费标准为：3期每期手续费费率0.95%，6期每期手续费费率0.80%，10期每期手续费费率0.75%，12期每期手续费费率0.75%，18期每期手续费费率0.75%，24期每期手续费费率0.75%；账单分期手续费收费标准为：单期手续费费率为0%-1.67%（实际费率以申请订单的系统测评结果为准）。 2016年9月30日，原告在其官网上公布了《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，载明：为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）有关规定，招商银行将“滞纳金”调整为“违约金”，收取标准不变。 2016年1月4日，被告向原告申请招商银行汽车分期业务，双方签订了《招商银行汽车分期业务合约》，约定原告向被告所申办的信用卡提供金额为87000元的专向分期付款额度用于支付部分购车款，分期期数36期，一期一个月，分期手续费率13.77%，手续费总金额11979.9元；被告的当期汽车分期交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内，被告应按照原告汽车分期业务对账单所显示的金额按期全额归还汽车分期债务，否则，至原告记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，原告按月计收复利，且被告还应按照未还金额的百分之五向原告支付滞纳金，最低为10元人民币，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。之后，被告支用了上述款项，进行了相关交易，但未能依约向原告还清交易款项。截止2019年12月3日，被告尚欠原告信用卡本金14260.56元、利息1229.50元、违约金2955.77元、车贷分期手续费665.38元。被告的行为已构成违约，为维护原告的合法权益，诉至法院。 本院认为，被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告发放信用卡，该行为经双方签署的《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》《招商银行汽车分期业务合约》予以确认，是双方当事人的真实意思表示且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。 原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，被告使用了汽车分期业务贷款，但未能按时偿还款项，已构成违约。根据原告提供的交易明细显示，截止2019年12月3日，被告欠款金额19111.21元均为汽车分期业务拖欠的款项，原告在其交易明细已明确尚欠本金14260.56元，被告不拖欠原告信用卡透支款项。 关于原告主张的汽车分期业务剩余本金、车贷分期手续费、利息、违约金。涉案汽车分期业务实际上是原告依托被告开立的信用卡向被告发放的贷款业务，区别于传统的信用卡消费、透支业务，但却因当事人的契约行为而产生了一定关联，因此，双方因履行《招商银行汽车分期业务合约》而发生的纠纷为金融借款合同纠纷，该合约规定了被告应按照原告汽车分期业务对账单所显示的金额按期全额归还汽车分期债务，否则，至原告记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，原告按月计收复利，且被告还应按照未还金额的百分之五向原告支付滞纳金，最低为10元人民币。故，原告要求被告立即偿还汽车分期业务剩余本金14260.56元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。至于原告主张的车贷分期手续费、利息、违约金，本院认为车贷分期手续费实质上为合同期内利息，按分期业务合约规定被告理应支付，在被告没有按期归还汽车分期债务时，原告按分期业务合约规定有权向被告计收利息和违约金，鉴于原告在涉案车贷分期业务合约到期之后只计收了被告五个月的利息和违约金即原告自2019年5月4日开始停止计收被告的利息和违约金，综上，对于原告主张的车贷分期手续费、利息、违约金，本院予以支持。对于被告希望法院调整利息和违约金的答辩意见，原告已经主动自2019年5月4日开始不再计收被告的利息和违约金，本着公平的原则，对于原告主张的截止2019年5月3日的利息和违约金，本院不予调整。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下： 被告侯赟俊应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心欠款本金14260.56元、分期手续费665.38元、利息1229.50元、滞纳金/违约金2955.77元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费138.89元（已依法减半收取，已由原告预交），由被告候赟俊负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审判员 魏 巍 二〇二〇年九月二十九日 书记员 陈斯昕