广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1322民初1765号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市分行，住所地：惠州市**********华丽大厦第1-2层。统一社会信用代码：914************750。负责人：廖贤斌。委托诉讼代理人：邱巧云，系广东八维律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾子豪，系广东八维律师事务所实习律师。被告：罗春花，女，汉族，1978年10月20日出生，住广东省博罗县************。身份证号码：441************266。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市分行与被告罗春花信用卡纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月8日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市分行委托诉讼代理人邱巧云、曾子豪到庭参加诉讼，被告罗春花缺席。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告偿还信用卡欠款52344.47元（其中本金39886.54元、利息1510.52元、费用10947.41元，利息暂计至2019年8月30日；此后利息按信用卡领用协议及章程约定计至清偿之日止）；二、本案的全部诉讼费用由被告承担（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。在庭审过程中，原告申请变更第一项诉讼请求为：一、判令被告向原告偿还信用卡卡号622**********062欠款本金39810.96元，利息费用暂计至2020年9月7日，利息为2152.17元，费用为13564.63元（包含手续费5169.3元、违约金8395.33元），之后的利息费用按合约约定计算至实际清偿日止，以上合计为55527.76元。事实和理由：2013年10月28日，被告向原告辖下支行申领信用卡，并承诺接受《中国邮政储蓄银行自邮一族联名信用卡信用卡申请表》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）自邮一族联名卡领用合约》及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》的约束，主要约定：被告应在到期还款日之前及时偿还欠款，否则，被告须按日息万分之五向原告支付利息、按月计算复利，并应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；被告使用信用卡期间原告有权依照国家有关规定收取相关费用（含年费、挂失费、换卡费、取现费、短信费、手续费用等）。原告经审核后向被告核发了卡号为622**********062的信用卡，该卡在使用过程中出现透支，截止至2019年8月30日，被告拖欠的信用卡本金39886.54元，利息1510.52元，费用10947.41元，共计52344.47元，原告多催收未果，被告至今尚未偿还。被告罗春花经本院依法在2020年6月7日《人民法院报》G13版公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证须知、告知审判庭组成人员通知书、证据材料及开庭传票后，既未向本院提供书面答辩和相关证据，亦未到庭参加诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交了:1.原告基本材料及负责人身份证明；2.被告身份证明；3.《中国邮政储蓄银行自邮一族联名信用卡信用卡申请表》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）自邮一族联名卡领用合约》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》；4.欠款情况说明、交易记录及催收记录；5.罗春花信用卡历史交易查询表；6.分期付款、《关于我行信用卡分期业务优惠政策的公告》《市场调节价-信用卡业务》《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》；7.中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市分行关于费用组成的情况说明等证据。因被告无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为其对原告提供的证据无异议，经本院对证据原件进行核对和审查后，予以确认并在卷佐证。经审理查明，被告于2013年10月28日向原告辖下支行提交了《中国邮政储蓄银行自邮一族联名信用卡信用卡申请表》（下称《申请表》）申领信用卡用于个人消费。被告在《申请表》关于申请人申明及签名一栏，手写抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”文字并签名，《申请表》附有《重要提示》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）自邮一族联名卡领用合约》（以下称《合约》）及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（以下称《章程》）。原告经审核后向被告核发了卡号为622**********062的信用卡，并交付被告使用。《合约》就信用卡的申领和使用等相关事宜进行了约定，主要有：一、关于还款的规定：被告应在原告指定的到期还款日之前偿还欠款；被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。二、关于利息及费用的规定：如果被告在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，被告应按原告规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。被告使用授信额度提取现金或转账的，需自交易入账日起按原告规定利率向原告支付透支利息。对于取款和转出转账交易，被告应按交易金额的一定比例缴纳手续费；提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。被告应按原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用，原告有权依照国家有关规定收取其他相关费用；被告有权在次年起收取年费。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。三、关于收费标准的规定，被告使用信用卡期间原告有权依照国家有关规定收取相关费用（含年费、挂失费、换卡费、取现费、短信费、手续费用等）。原告还提供《分期付款》《关于我行信用卡分期业务优惠政策的公告》《市场调节价-信用卡业务》《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》等，以此证明原告依据约定收取分期手续费、违约金等费用。被告在使用该卡过程中，于2019年2月16日开始出现透支行为，原告提供来自其信用卡催收业务系统关于罗春花的信用卡客户交易流水显示：截止至2020年9月7日，被告拖欠信用卡（卡号622**********062）本金39810.96元；利息2152.17元、费用13564.63元（包含手续费5169.3元、违约金8395.33元），共计15716.8元。原告在经电话及上门形式多次催收未果后，诉至法院，被告至今尚未偿还案涉款项。本院认为，本案系信用卡纠纷。被告向原告申领信用卡并获核准，双方建立的银行卡服务合同关系是双方当事人的真实意思表示，不违法法律、行政法规的强制性规定，应当认定合法有效，双方应依约履行。被告在申领了原告的信用卡后，持卡消费所产生的本金、利息、手续费、违约金等依照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）自邮一族联名卡领用合约》约定，应当按期归还。现被告贷款后出现透支且逾期不偿还欠款本息、费用的行为，已构成违约。故原告主张被告偿还截止至2020年9月7日的欠款本金39810.96元和利息、费用15716.8元，自2020年9月8日起的利息、费用按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）自邮一族联名卡领用合约》规定的标准计算至清偿之日止的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。被告经本院公告送达后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之的规定，判决如下：被告罗春花应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市分行偿还信用卡欠款本金39810.96元并支付利息、费用（暂计至2020年9月7日的利息、费用共计15716.8元；自2020年9月8日起的利息、费用按照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）自邮一族联名卡领用合约》的规定计算至清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1108元、公告费260元，由被告罗春花负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  周伟东审 判 员  陈晓君人民陪审员  黄晓燕二〇二〇年九月二十一日法官 助理  胡晓凌书 记 员  凌天乐