四川省自贡市自流井区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0302民初550号 原告：乐山市商业银行股份有限公司自贡分行，住所地四川省自贡市自流井区兴川南街南湖公馆**。 负责人：袁斌，行长。 委托诉讼代理人：陈洁，四川泽仁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：童新跃，四川泽仁律师事务所律师。 被告：肖朋彬，男，1970年1月15日出生，汉族，住四川省自贡市贡井区。 委托诉讼代理人：谢先国，四川元宇律师事务所律师。 被告：周光琴，女，1969年12月21日出生，汉族，住四川省自贡市贡井区。 委托诉讼代理人：谢先国，四川元宇律师事务所律师。 被告：肖杰，男，1990年2月1日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。 被告：自贡市中小企业融资担保有限公司，住所地四川省自贡市大安区龙井街道吉成井居委会**。 法定代表人：鲁力友，执行董事兼总经理。 原告乐山市商业银行股份有限公司自贡分行（以下简称“乐山商行自贡分行”）诉被告肖朋彬、周光琴、肖杰、自贡市中小企业融资担保有限公司（以下简称“自贡中小保公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序于2020年7月27日公开开庭进行了审理。原告乐山商行自贡分行委托诉讼代理人陈洁、被告肖朋彬、周光琴共同委托诉讼代理人谢先国到庭参加了诉讼，被告肖杰经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，被告自贡中小保公司经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告肖朋彬、周光琴共同偿还原告借款本金499.80万元（诉讼中，原告明确被告未偿还借款本金为4998040.73元）及相应利息、罚息、复利、违约金（从贷款实际划付之日起至本息付清之日止，按合同约定利率计付利息、违约金，并按合同约定的逾期罚息利率计收罚息并计收复利）；2.判令被告肖杰、自贡中小保公司对上述债务承担无限连带保证责任；3.判令原告有权对被告肖朋彬所有的位于自贡市自流井区××小区××栋××段××型（产权证号：自房权证市交字0××5号）房屋依法变现所得价款在抵押合同所约定的担保范围内优先受偿；4.判令以上被告承担本案诉讼费用及实现债权的费用（诉讼中，明确为律师费5000元）。事实与理由：2017年4月12日，原告与被告肖朋彬、周光琴签订合同编号为2017年乐商银自分个借字第069号《乐山市商业银行个人借款合同》，约定原告向被告提供小企业业主贷款500万元，期限为12个月，自2017年4月12日起至2018年4月11日止，借款用途为购买原材料大豆油、菜籽油，月利率为7.6125‰，按日计息，按月结息，结息日为每月20日，一次性提款和还款，本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，借款人未按时支付利息的，贷款人有权按罚息利率计收复利；借款人承诺承担本合同的订立和履行发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼费，财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等。借款合同签订后，原告于2017年4月13日向被告发放贷款500万元。原告为保证其贷款债权的实现，在上述借款合同签订的同时，与被告肖朋彬、周光琴签订了编号为2017年乐商银自分个借抵字第069号《乐山市商业银行个人借款抵押合同》；与被告自贡中小保公司签订了编号为2017年乐商银自分个借保字第069号《乐山市商业银行个人借款保证合同》；与被告肖杰签订了编号为2017年乐商银自分个借抵字第069-1号《乐山市商业银行个人借款保证合同》。借款现已到期，经原告催收。被告未按合同约定履行还款义务，原告为维护自身权益，故诉至法院。 被告肖朋彬、周光琴答辩：1.对本案的事实无异议；2.对原告主张的逾期罚息计收复利有异议；3.被告在向原告借款时，向被告自贡中小保公司指定的第三方出借了人民币100万元，约定在被告肖朋彬、周光琴不能偿还本案借款时，由其收回偿还原告借款，故在本案中应对该100万元判令自贡中小保公司偿还原告借款。 被告肖杰、自贡中小保公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状和证据。 本院对原告乐山商行自贡分行出示的下列证据依法予以采信： 1.原告营业执照复印件，被告身份证复印件、户籍信息、结婚证复印件，被告企业基础信息；2.《乐山市商业银行授信业务申请表》《乐山市商业银行个人借款合同》《乐山市商业银行个人借款保证合同》《同意抵押声明》《乐山市商业银行个人借款抵押合同》及抵押物清单，不动产登记证明；3.《借款支取凭证》，交易明细清单，欠息情况说明；4.照片两张；5.《诉讼案件委托代理合同》，律师费发票。 根据本院采信的证据并结合当事人陈述，本院确认以下案件事实： 2017年4月12日，被告肖朋彬、周光琴作为借款人，被告自贡中小保公司作为担保人，与原告乐山商行自贡分行（贷款人）签订2017年乐商银自分个借字第069号《乐山市商业银行个人借款合同》，约定：被告肖朋彬、周光琴向原告贷款5000000元；借款用途为购买原材料大豆油、菜籽油；贷款期限12个月，自2017年4月12日起至2018年4月11日止，月利率为7.6125‰，一次提款和还款；自提款日起按日计息，借款人按月支付利息，结息日为每月20日，借款到期一次性归还本金，同时结清剩余利息；借款人到期未偿还合同项下借款本金及利息的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人及所属分支机构开立的所有帐户中的资金行使抵销权，同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50%计收利息，并对未支付利息计收复利以及应按未归还的借款本金金额的5%向贷款人支付违约金；自贡中小保公司提供连带责任担保，借款人提供名下住房一套设定抵押，住房产权编号：自房权证市交字0**07595号；发生争议在乙方（贷款方）所在地法院通过诉讼方式解决等。 2017年4月12日，被告自贡中小保公司作为保证人与原告乐山商行自贡分行签订2017年乐商银自分个借保字第069号《乐山市商业银行个人借款保证合同》，约定：保证人为2017年乐商银自分个借字第069号《乐山市商业银行个人借款合同》提供连带责任保证；担保债权金额为5000000元；担保范围包含借款本金及基于主合同约定而产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为自主合同确定的借款到期日之次日起两年等。 2017年4月12日，被告肖杰作为保证人与原告乐山商行自贡分行签订2017年乐商银自分个借保字第069-1号《乐山市商业银行个人借款保证合同》，约定：保证人为2017年乐商银自分个借字第069号《乐山市商业银行个人借款合同》提供连带责任保证；担保债权金额为5000000元；担保范围包含借款本金及基于主合同约定而产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为自主合同确定的借款到期日之次日起两年等。 2017年4月5日，被告肖朋彬、周光琴向原告出具了《同意抵押声明》，声明本人同意以自有资产为肖朋彬向贵行申请授信提供抵押担保，期限一年，担保最高余额不超过人民币（大写）伍佰万元整；上述期间是指授信业务发生时间，具体以银行审批为准；抵押物为位于自贡市自流井区××小区××栋××段××房屋。本声明系申明人真实意思表示，上述声明签署过程中不存在任何影响法律效力的因素。2017年4月12日，被告肖朋彬、周光琴与原告乐山商行自贡分行签订2017年乐商银自分个借抵字第069号《乐山市商业银行个人借款抵押合同》，以登记为被告肖朋彬所有的坐落于自贡市自流井区××小区××栋××段××型（产权证号：自房权证市交字**）房屋为合同编号2017年乐商银自分个借字第069号《乐山市商业银行个人借款合同》提供抵押担保，担保债权金额为5000000元；担保范围包含借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用；抵押合同自到有关抵押登记机关办理抵押登记手续之日起生效，抵押权到主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金实现债权费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）和所有其他应付费用全部清偿之日终止；原告在行使抵押权时，有权依据法律规定就抵押物折价或进行拍卖、变卖以取得价款优先受偿等；并办理了抵押权登记[不动产登记证明：川（2017）自贡市不动产证明0048099号]。 2017年4月13日，原告将贷款5000000元转账支付到被告肖朋彬账户，被告肖朋彬、周光琴于2018年4月11日偿还本金1959.27元。根据原告与被告肖朋彬、周光琴签订的合同编号为2017年乐商银自分个借字第069号《乐山市商业银行个人借款合同》约定及上述还款情况，截止2020年2月20日，被告肖朋彬、周光琴共计偿还利息合计460556.84元，未归还原告逾期罚息金额为1293617.36元，复利金额为159967.30元，借款本金4998040.73元，本息合计6451625.39元（详见尾页附表）。 另查明，原告为实现案涉借款合同的债权，委托四川泽仁律师事务所代为处理诉讼事宜，并支付了律师代理费5000元。 还查明，被告肖朋彬、周光琴系夫妻。 本院认为，本案所涉及的《乐山市商业银行个人借款合同》《乐山市商业银行个人借款保证合同》《同意抵押声明》《乐山市商业银行个人借款抵押合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律或行政法规的强制性规定，合法有效。合法的合同关系受法律保护，各方均应当按照合同约定履行自己的义务。原告依约向被告发放了贷款，被告应当按照合同约定履行相应的还款、支付利息、罚息、复利，承担连带保证及履行抵押担保责任的义务。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告要求被告肖朋彬、周光琴偿还借款本金4998040.73元并支付约定利息、罚息及复利，本院予以支持。原告主张的违约金与罚息、复利均属于违约金的性质，且罚息已经具有违约惩罚性质，原告不能证明罚息、复利不足以弥补其损失，故对原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。原告请求被告支付实现债权的费用，即律师代理费5000元，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。被告肖杰、自贡中小保公司、作为上述债务的连带保证责任人，依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告要求被告肖杰、自贡中小保公司对前述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告肖朋彬以其自有房屋为借款作抵押，并依法办理了抵押权登记，依据《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”的规定，原告要求就被告肖朋彬所有的位于自贡市自流井区××小区××栋××段××型（产权证号：自房权证市交：自房权证市交字**所得价款在抵押合同所约定的担保范围内优先受偿的诉求，本院予以支持。 根据《人民币利率管理规定》第二十条第二款“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”的规定，案涉借款合同约定的利息、罚息、复利计收符合相关规定，对于被告肖朋彬、周光琴关于原告已经计收了逾期罚息还计收复利缺乏合法性的主张，本院不予支持；关于被告肖鹏彬、周光琴提交的《担保借款补充协议》，主张其中100万元系被告自贡中小保公司指定肖鹏彬向案外人钟建春借款的事实，本院认为，由于原告方并未认可该协议，该行为与本案无关，对于被告肖鹏彬、周光琴提交的《担保借款补充协议》及收据，与本案无关联性，本院不予采信；关于被告肖鹏彬、周光琴在收到原告借款后，向被告自贡中小保公司出借的100万元应当由自贡中小保公司承担还款责任的主张，本院认为，被告肖鹏彬、周光琴向被告自贡中小保公司指定的案外人出借100万元的事实属另一法律关系，本案不作处理，当事人可另行主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条第一款以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告肖朋彬、周光琴于本判决生效之日起五日内偿还原告乐山市商业银行股份有限公司自贡分行借款本金4998040.73元及利息、罚息、复利（截止2020年2月20日，被告肖朋彬、周光琴累计欠息1453584.66元，自2020年2月21日起的按合同约定利率和借款本金余额实际占用天数计算的罚息、复利直至贷款还清之日止），并支付律师代理费5000元； 二、被告肖杰、自贡市中小企业融资担保有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任； 三、原告乐山市商业银行股份有限公司自贡分行对被告肖朋彬所有的位于四川省自贡市自流井区××小区××栋××段××型（产权证号：自房权证市交字0**075：自房权证市交字**价款（在抵押合同所约定的担保范围内）享有优先受偿权； 四、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司自贡分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费46784元，公告费600元，由被告肖朋彬、周光琴、肖杰、自贡市中小企业融资担保有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 （以下无正文） 审 判 长  彭 实 人民陪审员  刘玉霞 人民陪审员  刘晓琴 二〇二〇年九月二十一日 法官 助理  何 怡 书 记 员  胡 敏