广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初10302号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路******。负责人：叶小坡。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。被告：朱国强，男，1974年3月24日出生，汉族，户籍地址广东省博罗县，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告朱国强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人莫岩到庭参加了诉讼。被告朱国强经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019JBYQF字1250号）；2、判令被告向原告支付借款本金216199.99元、手续费44000元及利息、还款违约金（暂计至2020年3月3日，利息为3140.21元、还款违约金为5125.23元，从2020年3月4日起的利息、还款违约金按合同约定计算至欠款清偿之日止）；3、判令被告向原告支付律师代理费26000元；4、判令由被告承担本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019JBYQF字1250号）及其附件，约定原告向被告提供贷款用于购买汽车，签约后，原告依约向被告发放了贷款，后被告未按照约定还款。被告朱国强无答辩。经审理查明，2019年4月28日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019JBYQF字1250号），对信用卡、账单日、专向分期额度等名词进行了定义，并约定本合同项下涉及信用卡的具体使用细则适用借款人申请该卡时与贷款人签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容，本合同的预定与前述信用卡领用合约有冲突的，以本合同为准。分期要素：信用卡品种爱驾卡；卡号：62×××69；其中：分期额度220000元，分期期限：60期（一期为一个月），分期用途：购车，借款人支付购其购买广汽本田冠道2.0T尊享版2017款；原适用基准手续费费率20%，优惠手续费费率20%，手续费金额44000元，放款信息：放款账户名称：广州鸿粤田汽车销售服务有限公司，放款账户账号：63×××00，放款账户开户行：中国银行广州白云支行。该合同附件二《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》第三条第1款“借款人出现下列情况之一即构成或视为本合同项下违约”第2项约定：未按期归还贷款本金及手续费。”第2款“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施”第2项约定“宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期”；第5项约定：“终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。”，该合同附件三：中银信用卡领用合约。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》，“利息和收费”条款：“18、除本合约另有规定，甲方（本案被告）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（本案原告）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。19、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”等。上述合同签订后，原告向被告指定的账户汇入款项220000元。原告称被告于2019年6月3日起开始存在未足额清偿借款及手续费的情况。截止至2020年3月3日，被告尚欠贷款本金216199.99元、手续费44000元及相应的利息、还款违约金未予清偿。对此，原告提交了贷款欠付明细表、银行流水作为证据。庭审中，原告撤回第三项关于律师费26000元的诉讼请求。另查：本院于2020年7月19日向被告公告送达起诉状副本及开庭传票。以上事实，有《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》与《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》、借款借据、贷款欠付明细表、银行流水及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，双方均应恪守履行。上述合同签订后，原告已经依约向被告发放了贷款220000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。根据《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定，被告未按期归还贷款本金及手续费，原告有权解除合同并宣布合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期。现被告逾期清偿贷款本息，已经构成违约。原告要求被告提前结清贷款具有合同及法律依据，本院予以支持。本院于2020年7月19日向被告送达起诉状副本及开庭传票，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条的规定，原告的解除合同通知实际上于2020年7月19日即送达被告，被告未就此提出异议，故涉案《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》于2020年7月19日解除。合同解除后，被告应当向原告清偿尚欠全部贷款本金216199.99元、手续费44000元、利息及还款违约金。合同解除之前的利息、还款违约金应按合同约定计付；合同解除之后的利息则以尚欠贷款本金为基数，按合同约定的透支利率计算至上述款项清偿之日止，不计收复利，还款违约金从合同解除之次日起按照年利率6%计算至上述款项清偿之日止。被告经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告朱国强2019年4月28日签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019JBYQF字1250号）于2020年7月19日予以解除；二、于本判决生效之日起五日内，被告朱国强向原告中国银行股份有限公司广州白云支行支付借款本金216199.99元、手续费44000元、利息、还款违约金（截至2020年7月19日的利息、还款违约金按《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定计算；自2020年7月20日起，利息以216199.99元为本金按《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定的透支利率计算至上述款项清偿之日止（该部分不计算复利），还款违约金以216199.99元为本金按照年利率6%计算至上述款项清偿之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2858元、财产保全费1992.33元，由被告朱国强负担受理费2605元，财产保全费1816.42元，由中国银行股份有限公司广州白云支行负担受理费253元、财产保全费175.91元。上述费用已经由中国银行股份有限公司广州白云支行预交，中国银行股份有限公司广州白云支行同意由朱国强在履行本判决时将其应承担部分直接支付给中国银行股份有限公司广州白云支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 成 彬二〇二〇年九月四日书记员 冯丽宝