宁夏回族自治区盐池县人民法院民事判决书（2020）宁0323民初1567号原告：牛某，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。委托诉讼代理人：张某，系宁夏言凯律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：中国人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司。统一社会信用代码：91640000927694984U。负责人：刘某，系该公司总经理。被告：中国人寿保险股份有限公司盐池支公司。统一社会信用代码：91640323774911086X。负责人:袁某，系该公司总经理。上列二被告共同委托诉讼代理人：赵某，系宁夏兴业律师事务所律师。代理权限均为特别授权。原告牛某与被告中国人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司（以下简称“人寿宁夏分公司”）、中国人寿保险股份有限公司盐池支公司（以下简称“人寿盐池支公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序审理。因新型冠状病毒肺炎疫情防控形势严峻，导致本案无法正常审理，本院作出（2020）宁0323民初1567号裁定书，中止审理。本院于2020年7月2日公开开庭进行了审理，原告牛某的委托诉讼代理人张某、被告人寿宁夏分公司和人寿盐池支公司共同委托诉讼代理人赵某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。牛某向本院提出诉讼请求：1.判令二被告支付原告保险赔偿金27000元；2.判令二被告承担本案的诉讼费。事实与理由：死者张明训生前与原告系夫妻关系。2018年3月30日，张明训作为主被保险人在被告处购买了意外伤害保险，保险金额为27000元。2019年3月19日，主被保险人张明训意外身亡。盐池县公安局大水坑派出所和盐池县第二人民医院出具的《居民死亡医学证明（推断）书》等相关材料均可证实主被保险人张明训系脑出血意外死亡。张明训死亡以后，原告向二被告申请赔偿，二被告声明只愿意赔偿3000元保险金。二被告拒绝赔偿27000元，违反相关法律规定，请求法院支持原告的诉讼请求。原告牛某为证明其主张，向法庭提交了以下证据：一、《居民死亡医学证明（推断）书》一份，证明张明训因脑出血意外死亡的事实；二、《注销户籍证明》一份，证明张明训经公安机关认定属非正常死亡即意外死亡的事实；三、《声明书》四份，证明张佳等人放弃继承权的事实；四、《证明》一份，证明张明训生前与原告牛某系夫妻关系的事实；五、《中国人寿保险股份有限公司保险合同》（包括汇交件承保通知书、被保险人清单）一份，证明盐池县卫生和计划生育局（大水坑）为张明训投保了“国寿农村小额意外伤害保险”的事实。二被告对原告提交证据的质证意见：对证据一的真实性认可，但对合法性、关联性及证明目的不予认可，该证据中备注意外与意外伤害的内涵和意义是不同的，通常对自然人死亡原因不能确定的时候，普遍称之为意外死亡，而意外伤害是个法律概念，该证据不能证明被保险人遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件导致其脑出血并致死，脑出血只是结果，原告不能证明脑出血是因为意外伤害所致；证据三不能证明张佳等法定第一顺序继承人均放弃继承权的事实。其他证据均系复印件，不予质证。被告人寿宁夏分公司、人寿盐池支公司辩称：1.根据《中华人民共和国保险法》第十条之规定，投保人盐池县卫生和计划生育局是本案必要的诉讼参与人。2.被告人寿盐池支公司不是保险人。本案的保险人是被告人寿宁夏分公司，而被告人寿盐池支公司只是经办机构，二被告系委托代理关系，故被告人寿盐池支公司不是本案的民事责任主体。3.保险人已向投保人说明了“意外伤害”的概念、性质、构成要件等内容，张明训只是被保险人，保险人没有向被保险人履行说明或提示、明确说明的义务。4.原告应就其主张的被保险人是由于“意外伤害”导致死亡的事实承担举证不能和证明不能的法律后果。被保险人脑出血死亡只是结果，但原告提交的证据不能证明张明训生前遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件致使其脑出血死亡。二被告为证明其主张，向法庭提交以下证据：一、《中国人寿保险股份有限公司投保声明书》、《中国人寿保险股份有限公司被保险人清单信息确认书（新单）》、《中国人寿保险股份有限公司国寿农村小额意外伤害保险（2013版）利益条款》，证明被告人寿盐池支公司向投保人盐池县卫生及计划生育局交付了保险合同原件，并对保险条款履行了法律义务，原告主张的被保险人因意外伤害致死不符合法律和合同约定的构成要件；二、调查笔录三份、《中国人寿保险股份有限公司客户身故尸体检验通知书》一份，证明被保险人没有明显外伤，且原告及其家属拒绝对被保险人的死亡原因进行鉴定，原告应当承担举证不能的不利后果。原告对二被告提交证据的质证意见：对证据一的真实性无异议，但对关联性及证明目的有异议，被保险人没有在该组证据中签字，保险人也未就免责条款进行详细说明；对证据二的真实性、合法性、关联性均有异议，被调查人没有作为证人或者其他诉讼参与人参加诉讼，而且笔录系二被告单方制作，不认可。本院对原告和二被告提交的证据认定如下：原告提交的证据一、二、三、四、五，来源合法，客观真实，与本案有关联性，能够印证与本案相关的事实，均予以认定；二被告提交的证据一、二，不能证明二被告主张的证明目的，故本院对二被告主张的证明目的不予采纳。本院经审理认定事实如下：2018年3月30日，盐池县卫生和计划生育局（大水坑）与被告人寿宁夏分公司签订了《中国人寿保险股份有限公司保险合同》，被保险人有378人（包括张明训），张明训的险种包括国寿农村小额意外伤害保险（2013版，保险金额为27000元）、国寿附加农村小额意外费用补偿医疗保险（保险金额为3000元）、国寿农村小额定期寿险（A型，保险金额为3000元）。2019年3月19日，张明训死亡。盐池县第二人民医院出具了《居民死亡医学证明（推断）书》，该证明书载明“脑出血（意外）”，并且加盖了盐池县公安局大水坑派出所的印章。2019年3月21日，被告人寿盐池支公司向张明训家属送达了《中国人寿保险股份有限公司客户身故尸体检验通知书》，该通知书载明“在您的理赔申请手续提交完善后，我公司会尽快对您的申请作出答复。另外，因为出险人身故原因无法确定，请您对出险人的身故原因进行司法鉴定，并将鉴定结果提交到我公司，以便于我公司核实事故性质后，尽快作出赔偿结论。如果因您没有提交鉴定结果，造成我公司无法确认事故性质，无法判断出险事故是否属于保险责任，进而作出拒绝给付身故保险金的后果，由您自负。特此说明！”张明训家属在该通知书中签名，同时明确表示不同意鉴定。被告人寿宁夏分公司给原告牛某出具了理赔核定通知书，只赔付国寿农村小额定期寿险的理赔款3000元，拒绝赔偿国寿农村小额意外伤害保险的理赔款27000元。另查明，张明训生前与原告系夫妻关系。张明训的长女张娟、长子张佳、次女张静、母亲李风莲均声明放弃继承权。本院认为，盐池县卫生和计划生育局（大水坑）以团体投保的方式在被告人寿宁夏分公司为张明训投保了国寿农村小额意外伤害保险等险种，并且签订了《中国人寿保险股份有限公司保险合同》，该合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效。本案关于保险合同方面的事宜，事实清楚，盐池县卫生和计划生育局作为投保人可以不参加诉讼，故本院对二被告主张的盐池县卫生和计划生育局是本案必要的诉讼参与人的意见，不予采纳。本案的争议焦点是张明训的死亡原因是不是“遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的致使身体受到伤害的客观事件”。《居民死亡医学证明（推断）书》中载明被保险人张明训的死亡原因为脑出血（意外），按照社会普通人的理解，医院及公安局均属于权威机构，其作出的死亡医学证明应能够证明张明训死于意外。基于上述原因，本院当庭驳回二被告提出的对张明训的死亡原因进行鉴定的申请。被告人寿宁夏分公司是保险人，被告人寿盐池支公司是经办机构，二被告均系本案的适格主体，应共同承担赔偿责任，故本院对二被告主张的人寿盐池支公司不承担责任的意见，不予采纳。张明训死亡时，本案的保险金可作为张明训的遗产由其法定第一顺序继承人继承，除原告外，其他法定第一顺序继承人均放弃继承，故二被告应向原告支付保险金。综上，张明训的死亡为意外事件所致，二被告应履行《中国人寿保险股份有限公司保险合同》约定的义务，即赔偿原告国寿农村小额意外伤害保险理赔款27000元，本院对原告要求二被告支付赔偿款27000元的诉讼请求，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第四十二条第一款第一项，《中华人民共和国继承法》第二条、第三条第七项、第十条规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司、中国人寿保险股份有限公司盐池支公司于本判决生效后三日内一次性赔偿原告牛某理赔款27000元。案件受理费475元，减半收取计238元，由被告中国人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司、中国人寿保险股份有限公司盐池支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判员 宋建军 二〇二〇年九月二十一日书记员 王 莹附：本案适用的法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《中华人民共和国继承法》第二条继承从被继承人死亡时开始。第三条遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：（一）公民的收入；（二）公民的房屋、储蓄和生活用品；（三）公民的林木、牲畜和家禽；（四）公民的文物、图书资料；（五）法律允许公民所有的生产资料；（六）公民的著作权、专利权中的财产权利；（七）公民的其他合法财产。第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。