通辽铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）内7104民初222号 原告：中华联合财产保险股份有限公司通辽中心支公司。 负责人：吴伟，该公司副总经理。 委托诉讼代理人：秦艳欣，内蒙古合亿步律师事务所律师。 委托诉讼代理人：呼格吉乐图，内蒙古合亿步律师事务所律师。 被告：乔德民，男，1975年1月1日出生，满族，农民，住内蒙古通辽市，公民身份号码×××。 被告：林淑芝，女，1979年4月15日出生，蒙古族，农民，住内蒙古通辽市，公民身份号码×××。 被告：通辽市科尔沁区金土地种植专业合作社。 法定代表人：李艳梅，该合作社总经理。 委托诉讼代理人：杨文博，该合作社工作人员。 原告中华联合财产保险股份有限公司通辽中心支公司（以下简称中华保险通辽公司）与被告乔德民、林淑芝、通辽市科尔沁区金土地种植专业合作社（以下简称金土地合作社）保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中华保险通辽公司的委托诉讼代理人秦艳欣，被告乔德民，通辽市科尔沁区金土地种植专业合作社的委托诉讼代理人杨文博到庭参加诉讼，被告林淑芝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中华保险通辽公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告一次性全额偿还原告保险赔款本金28,787.63元、利息171元、共计28,958.63元；2、判令被告自2019年7月31日起，按照年利率6.9%支付利息至全部贷款清偿之日止；3、判令金土地种植专业合作社对以上款项承担连带责任；4、判定被告承担本案全部法律费用。在诉讼中原告变更诉讼请求为：1、判令被告一次性全额偿还原告保险赔款本金27,287.63元、利息162.13元、共计27,449.7元；2、判令被告自2019年7月31日起，按照年利率6.9%支付利息至全部贷款清偿之日止；3、判令金土地种植专业合作社对以上款项承担连带责任；4、判令被告承担本案全部法律费用。事实和理由：被告乔德民、林淑芝系夫妻关系，2016年3月17日被告乔德民、林淑芝在中国农业银行通辽市科尔沁支行借款5万元，借期为一年。金土地合作社为以上借款提供连带责任保证担保。以上贷款投保我公司《城乡小额贷款保证保险》，该保险约定保险金额为：50,000元；保险期限为：12个月。绝对免赔率为10%。保险合同约定年利率为：6.9%。该条款约定：如果被告到期不偿还贷款，由保险公司代为偿还。根据内蒙古自治区通辽市科尔沁区人民法院2019内0502民初982号生效民事判决书：我公司替以上被告向中国农业银行通辽市科尔沁支行偿还贷款28,787.63元。在偿还以上贷款后，被告一直未向我公司偿还以上款项。截止到2019年7月31日，产生利息为162.13元。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求维护原告的合法权益。 被告乔德民辩称，我只用了35,000元，只对35,000元承担偿还责任，另外我已向保险公司还了1500元，应当扣除。 被告林淑芝未答辩。 被告金土地合作社辩称，本笔贷款的保证金已被银行扣走，我合作社不应承担其他责任。 经审理本院认定事实如下：被告乔德民与林淑芝系夫妻关系。2016年3月17日，被告乔德民与中国农业银行股份有限公司通辽科尔沁支行签订《农户贷款借款合同》，约定借款金额为50,000元，借款期限为一年，借款用途为购买种子化肥，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%确定。未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息、直至本息清偿为止。 被告金土地合作社为该笔贷款向中国农业银行股份有限公司通辽科尔沁支行出具担保承诺函，承诺在贷款本金50,000元限额内提供连带责任保证，并在《农户贷款借款合同》担保人处盖章、签名提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年。合同签订的当日，中国农业银行股份有限公司通辽科尔沁支行将借款本金50,000元汇入了借款合同约定的被告乔德民在原告处开设的尾号为62065银行卡账号。该笔贷款执行利率6.525%，逾期利率9.7875%，借款到期日为2017年3月16日。由于中国农业银行股份有限公司通辽科尔沁支行与被告金土地合作社约定，由金土地合作社按贷款额度的10%存入其在中国农业银行股份有限公司通辽科尔沁支行处设立的保证金账户，因此，借款人乔德民在收到借款当日，即按照被告金土地合作社的要求从收款银行卡账号向被告金土地合作社在中国农业银行股份有限公司通辽科尔沁支行处开设的保证金账户转存5000元，并由被告金土地合作社向借款人乔德民代收了保险费。因借款人乔德民未按期偿还本息，转入被告金土地合作社保证金账户的5000元已被中国农业银行股份有限公司通辽科尔沁支行扣收。 2016年6月1日，原告出具了《城乡小额贷款保证保险保险单》，载明投保人为乔德民，被保险人为中国农业银行股份有限公司通辽科尔沁支行，保险金额50,000元，保险费500元，绝对免赔率为保险金额的10%。担保人（保证人）为通辽市科尔沁区金土地种植专业合作社。保险期间自2016年6月6日零时起至2017年6月5日二十四时止，争议解决方式为诉讼。特别约定：1.本笔贷款的贷款用途为购种子化肥；2.借款使用人为借款人乔德民；3.绝对免赔率10%；4.因借款合同中约定的贷款用途或资金使用人发生改变所导致的保险事故，保险公司不承担赔偿责任。《城乡小额贷款保证保险条款》第25条约定：被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及借款合同担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人及借款合同担保人追偿。 在借款期限内，因借款人乔德民发生逾期还款，中国农业银行股份有限公司通辽科尔沁支行向通辽市科尔沁区人民法院提起了民事诉讼。2019年3月26日，通辽市科尔沁区人民法院作出（2019）内0502民初982号民事判决书，该判决书认定该笔贷款为乔德民、林淑芝的夫妻共同债务，并判令：一、乔德民、林淑芝于本判决发生法律效力后立即共同偿还中国农业银行股份有限公司通辽科尔沁支行借款本金31,986.25元、律师代理费1500元，并给付自2019年1月5日至借款本金清偿之日期间以实际占用的借款本金（31,986.25元范围内）为基数按约定年利率9.7875%（6.525%×1.5倍）计算的逾期利息；二、金土地合作社于本判决发生法律效力后立即给付中国农业银行股份有限公司通辽科尔沁支行利息款326.25元，并对本判决第一项被告乔德民、林淑芝应偿还的借款本金31,986.25元承担连带清偿责任；三、中华保险通辽公司于本判决发生法律效力后，立即偿付中国农业银行股份有限公司通辽科尔沁支行28,787.63元（本判决第一项被告乔德民、林淑芝应偿还的借款本金31,986.25元90%）。 2019年7月12日，原告中华保险通辽公司根据（2019）内0502民初982号民事判决书向中国农业银行股份有限公司通辽科尔沁支行赔偿保险金合计862,139.13元，其中包含代乔德民、林淑芝偿还的借款本金28,787.63元及诉讼费297元。 原告中华保险通辽公司代乔德民、林淑芝向中国农业银行股份有限公司通辽科尔沁支行偿还的借款本金后，乔德民已陆续向原告偿还1500元。目前被告乔德民、林淑芝尚欠原告中华保险通辽公司为其代偿的借款本金27,287.63元。 上述事实有原告提交的农户借款合同、担保承诺函、城乡小额贷款保证保险保险单、城乡小额贷款保证保险条款、通辽市科尔沁区人民法院（2019）内0502民初982号民事判决书、权益转让书及原、被告当庭陈述等证据予以佐证，上述证据来源合法、内容客观真实，本院予以采信。被告乔德民向法庭提交中国农业银行银行卡交易明细清单，拟证明该银行卡转入50,000元贷款后随即被取走15,000元，我只获得借款中的35,000元。该组证据被告乔德民在（2019）内0502民初982号民事案件开庭时已向科尔沁区人民法院提交，科尔沁区人民法院判决认定该笔支取款应包括转存到金土地合作社保证金账户的5000元和由金土地合作社代收的保险费用，其他部分，认定为系乔德民取得借款后的处分行为。在缺乏其他证据的情况下，被告乔德民在本案中重复提交该证据无法证明其欲主张的事实，故本院对该证据不予采信。 本院认为，被告乔德民向中国农业银行股份有限公司通辽科尔沁支行申请了农户贷款，该笔贷款发生在其与林淑芝夫妻关系存续期间，用途为购买种子化肥，该笔贷款属于被告乔德民、林淑芝的夫妻共同债务，应由二人共同偿还。为担保该笔贷款，被告乔德民与原告中华保险通辽公司订立了保证保险合同，该保证保险合同合法有效，合同各方应依据保险合同的约定全面履行自己的义务。本案中，因借款人在借款期限内发生了逾期违约，且原告中华保险通辽公司依照生效民事判决确定的义务承担了保证保险责任，已向中国农业银行股份有限公司通辽科尔沁支行赔付了借款本金28,787.63元，依据《城乡小额贷款保证保险条款》第25条之约定，被告乔德民、林淑芝应向原告中华保险通辽公司偿还该公司为其代偿的该笔借款本金，截止至诉讼之日，被告乔德民、林淑芝尚欠原告中华保险通辽公司为其代偿的借款本金27,287.63元，原告的该部分诉讼请求与法有据，予以支持。同时，因被告金土地合作社为借款人的该笔贷款提供了连带责任保证，故其应对该笔债务承担连带清偿责任。对于原告主张应由被告承担资金占用利息及法律费用的诉讼请求，因原告提交的城乡小额贷款保证保险保险单及城乡小额贷款保证保险条款中对此均无明确约定，原告主张缺乏合理依据，本院不予支持。被告林淑芝经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第十条之规定，判决如下： 一、被告乔德民、林淑芝于判决生效之日起十日内偿还原告中华联合财产保险股份有限公司通辽中心支公司代偿的借款本金27,287.63元； 二、被告通辽市科尔沁区金土地种植专业合作社对本判决第一项被告乔德民、林淑芝应偿还的借款本金27,287.63元承担连带清偿责任； 三、驳回原告中华联合财产保险股份有限公司通辽中心支公司对被告乔德民、林淑芝及被告通辽市科尔沁区金土地种植专业合作社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费261.98元，由原告中华联合财产保险股份有限公司通辽中心支公司负担15.12元，由被告乔德民、林淑芝及通辽市科尔沁区金土地种植专业合作社共同负担246.86元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。 审判员  冯晓宇 二〇二〇年九月三日 书记员  王 琦 附判决适用的法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活所需所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第十条下列事实，当事人无须举证证明： （一）自然规律以及定理、定律； （二）众所周知的事实； （三）根据法律规定推定的事实； （四）根据已知的事实和日常生活经验法则推定出的另一事实； （五）已为仲裁机构的生效裁决所确认的事实； （六）已为人民法院发生法律效力的裁判所确认的基本事实； （七）已为有效公证文书所证明的事实。 前款第二项至第五项事实，当事人有相反证据足以反驳的除外；第六项、第七项事实，当事人有相反证据足以推翻的除外。