广西壮族自治区兴安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0325民初734号 原告：中国工商银行股份有限公司兴安县支行，住所地：兴安县兴安镇三台路**。组织机构代码：70868863X 负责人：褚浩宇，该行行长。 委托诉讼代理人：王忠寿，男，1963年9月2日出生，该行客户经理，，住所地：兴安县 委托诉讼代理人：唐永明，广西立横律师事务所律师。 被告：欧阳元青，男，1983年2月6日出生，汉族，，住所地：兴安县经常居住地：兴安县。 被告：鲁金秀，女，1972年7月31日出生，汉族，，住所地：兴安县经常居住地：兴安县。 原告中国工商银行股份有限公司兴安县支行与被告欧阳元青、鲁金秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员丁文华担任审判长、人民陪审员李桂林、李承丰参加的合议庭于2020年9月16日公开开庭进行了审理，书记员王婷担任法庭记录。原告委托诉讼代理人王忠寿、唐永明到庭参加诉讼，被告鲁金秀、欧阳元青经本院公告传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司兴安县支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告欧阳元青订立的《个人购房借款合同》；2.判决被告欧阳元青归还原告贷款本金73151.52元、利息3879.21元(利息暂计算至2020年2月29日，此后的利息按合同约定的利息计算办法计付至贷款全部清偿之日)；3.判决被告欧阳元青承担原告为实现本债权所应支付的律师服务费3850元；4.判决原告对被告为上述债务设定的抵押物(位于享有优先受偿权；5.判决被告鲁金秀对被告欧阳元青以上债务承担连带清偿责任；6.本案的诉讼费和其他费用由被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系。被告因购买兴安县万青房地产开发有限责任公司开发建设的万青苑第4幢2单元5层01号房缺乏资金，于是被告欧阳元青向原告借款152000元。原、被告于2009年11月4日订立了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：“贷款期限15年；借款当期执行年利率为4.158%(本笔贷款利率可根据国家规定的基准利率变化而调整)，逾期利率上浮50%;还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权加收罚息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，直至解除合同；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；被告用其购买的万青苑第4幢2单元5层01号房作为本笔贷款的抵押物进行担保”。合同签订后原告依约于2009年11月12日向被告欧阳元青发放了贷款，但被告欧阳元青截至2019年11月14日已连续14期，累计44期未依合同约定还款，被告欧阳元青的行为己严重违约。依据合同的约定，原告于2019年11月15日通知被告欧阳元青贷款提前到期，解除借款合同，并将该通知书张贴在被告住房门上。合同解除后至今被告欧阳元青都未还款，为维护原告的合法权益故提起诉讼，请求人民法院依法判决，支持原告的诉讼请求。 原告在举证期间内向本院提供的证据有： 1.原告的营业执照，证明原告的主体资格。 2.两被告身份证复印件、结婚证复印件，证明两被告的身份信息和婚姻状况的事实。 3.《个人借款/担保合同》、借款凭证、回执，证明被告向原告借款152000元和借款用于家庭开支、房屋抵押担保以及其他合同约定的事实。 4.兴安县房屋期权抵押登记证明、房屋他项权证即：兴房他证兴安县字第××号，证明两被告的抵押物办理了抵押物登记的事实。 5.工商银行全球信贷与代理投资管理系统（GCMS）、借据历史处理明细本地查询，证明两被告从2018年1月21日后开始违约、截止2020年9月12日两被告拖欠原告借款本金73151.52元和利息5536.31元的事实。 6.《个人不良贷款委托清收代理协议》、律师服务费发票，证明原告委托律师进行诉讼并支付律师服务费3900元的事实。 被告欧阳元青、鲁金秀未作答辩，未提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人享有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告欧阳元青、鲁金秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第六十五条的规定，故本院对原告提供的证据予以认定。 综合全案证据和庭审笔录，本院确定以下法律事实： 二被告系夫妻关系。被告因购买兴安县万青房地产开发有限责任公司开发建设的万青苑第4幢2单元5层01号房缺乏资金，于是被告欧阳元青向原告申请借款152000元。原、被告于2009年11月4日订立了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告欧阳元青向原告借款152000元；贷款期限15年；借款用途为购买兴安县XX商品房；贷款利率以中国人民银行发布的同期同类贷款基准利率下浮30%确定贷款年利率，逾期利率在执行年利率基础上上浮50%;还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权加收罚息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，直至解除合同；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；被告欧阳元青、鲁金秀用其共有的位于兴安县房屋（房屋所有权证号：兴房权证字第××号）作为本笔贷款的抵押物进行担保等等。合同签订后，原、被告于2009年11月6日办理了房屋期权抵押登记，原告于2009年11月12日将贷款152000元发放给了被告欧阳元青，2014年12月18日原、被告再次办理了房屋抵押登记（兴房他证兴安县字第××号）。被告欧阳元青获取借款后，前期能较好地履行合同义务，但从2018年1月开始陆续不能按合同约定履行合同义务，至2020年9月已24个月未履行还款义务。2019年11月15日原告曾想单方解除合同，但因二被告长期不在家，解除合同通知书未能送达二被告。至2020年9月12日止，该笔借款被告尚欠原告借款本金73151.52元、利息5536.31元未能偿还。本案在审理过程中，原告将其诉讼请求调整为：1.判决解除原告与被告欧阳元青订立的《个人购房借款合同》；2.判决被告欧阳元青、鲁金秀共同归还原告贷款本金73151.52元、利息5536.31元(利息暂计算至2020年9月12日，此后的利息按合同约定的利息计算办法计付至贷款全部清偿之日)；3.判决被告欧阳元青、鲁金秀共同承担原告为实现本债权所应支付的律师服务费3900元；4.判决原告对被告为上述债务设定的抵押物(位于享有优先受偿权；5.本案的诉讼费和其他费用由被告承担。原告为提起本案诉讼，特委托了广西立横律师事务所律师唐永明进行诉讼并支付了律师服务费3900元。 本院认为，原告与被告欧阳元青、鲁金秀于2009年11月4日订立的《个人借款/担保合同》是双方真实意思表示，且不违反国家政策、法律和行政规章的强制性效力性规定，属于有效合同，双方应当严格按照合同的约定履行合同义务。原告依约履行了发放贷款的合同义务，但被告欧阳元青只是部分履行了按月还款的合同义务，从2018年1月至今，已有长达二十多期未能按月履行还款义务，其行为属严重的违约行为，应当承担相应的违约责任，原告以此为由，要求解除合同并要求被告提前归还借款本息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。故被告欧阳元青应当返还原告借款本金73151.52元、支付利息5536.31元（利息计算至2020年9月12日止）并支付原告从2020年9月13日起至借款本金清偿之日止的利息（利息以借款本金73151.52元为基数，按合同约定的年利率上浮50%计算，年利率为按五年以上期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮30%，如同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率发生调整，则作相应调整）。由于该笔借款发生在两被告婚姻存续期间，且被告欧阳元青获取了该笔借款后，是用于购买夫妻共有财产即购买位于兴安县房屋，且被告鲁金秀亦知晓并在《个人借款/担保合同》中以“抵押物共有人”的名义签字认可，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条和《中华人民共和国婚姻法》第四十一条的规定，该笔借款属于两被告夫妻共同债务，被告鲁金秀应当承担共同偿还责任。 关于优先受偿权问题。被告欧阳元青、鲁金秀以其共有的位于兴安县房屋为原告与两被告签订的《个人借款/担保合同》项下的借款本金、利息、罚息、复息、违约金、贷款人实现债权的费用等设定抵押，并到相关部门办理了抵押物登记，故原告主张以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿的诉讼请求，符合双方合同约定以及《中华人民共和国担保法》的有关规定，对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。 关于律师服务费问题。原告与被告欧阳元青在《个人借款/担保合同》中约定了被告未如期归还借款本息的，应承担因此而产生的实现债权的律师费、评估费、拍卖费等，现由于被告欧阳元青未能如期归还原告借款本息，导致原告为实现债权权益而委托了一名律师进行诉讼，因此，被告欧阳元青应当支付原告律师服务费。原告支付的律师服务费3900元，符合《广西壮族自治区律师收费标准》第五条第二项规定的收费标准，故原告要求被告欧阳元青赔偿其律师服务费3900元的诉讼请求，证据充分，理由正当，本院予以支持。由于该赔偿款项是因二被告未能如期归还原告借款本息而衍生出来的债务，故被告鲁金秀应当承担共同赔偿责任。 被告欧阳元青、鲁金秀经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司兴安县支行与被告欧阳元青、鲁金秀于2009年11月4日签订的《个人借款/担保合同》； 二、被告欧阳元青、鲁金秀共同返还原告中国工商银行股份有限公司兴安县支行借款本金73151.52元、支付利息5536.31元（利息计算至2020年9月12日止）并支付原告从2020年9月13日起至借款本金清偿之日止的利息（利息以借款本金73151.52元为基数，按合同约定的年利率上浮50%计算，年利率为按五年以上期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮30%，如同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率发生调整，则作相应调整）； 三、被告欧阳元青、鲁金秀共同赔偿原告中国工商银行股份有限公司兴安县支行律师服务费3900元； 四、原告中国工商银行股份有限公司兴安县支行有权以被告欧阳元青、鲁金秀共有的抵押物即位于兴安县房屋（房屋所有权证号：兴房权证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 本案收案件受理费1822元，公告费560元，共计2382元，由被告欧阳元青、鲁金秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院。 审 判 长  丁文华 人民陪审员  李桂林 人民陪审员  李承丰 二〇二〇年九月十八日 法官 助理  廖淑梅 书 记 员  王 婷