西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0113民初21819号原告：张拓，女，1969年12月15日出生，汉族，住咸阳市秦都区。委托诉讼代理人：韩宁，陕西海普睿诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：郗田，陕西海普睿诚律师事务所实习律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司陕西分公司，住所地：西安市曲江新区及13-15层。负责人：周晖，该分公司总经理。委托诉讼代理人：高建芬，陕西泽诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：翟建勇，陕西泽诚律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司，住所地：西安市高新区。负责人：韩宪君，该分公司总经理。委托诉讼代理人：曹华，陕西丰瑞律师事务所律师。原告张拓与被告中国太平洋财产保险股份有限公司陕西分公司、中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司保险纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告张拓的委托诉讼代理人韩宁、郗田、被告中国太平洋财产保险股份有限公司陕西分公司（以下简称“太平洋陕西分公司”）的委托诉讼代理人高建芬、翟建勇、被告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司（以下简称“平安陕西分公司”）的委托诉讼代理人曹华均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张拓诉称，2016年1月22日，原告之子杜思远与西安乐游国际旅行社有限公司（以下简称“乐游公司”）签订《团队出境旅游合同》，约定原告及其子杜思远参加被告乐游旅行社组织的“新加坡、马来西亚双返五日游”，旅游期限自2016年2月7日至2016年2月11日止，旅游费用为每人8600元，两人费用合计17000元，原告同意乐游公司将其拼团至出境旅行社，乐游旅行社向原告赠送人身意外伤害险。当日，原告支付了全部旅游费用。后乐游国际旅行社将原告及其子拼团至中国旅行社总社西北有限公司（以下简称“中旅西北公司”），中旅西北公司也为原告购买了旅游意外保险。2016年2月9日，原告在马来西亚太子城游览结束乘坐旅游公司的旅游大巴前往下景点过程中，因车辆经过减速带时发生颠簸，致坐在后排的原告受伤，在马来西亚的同善医院进行诊治后回国入住中国人民解放军第四军医大学西京医院（以下简称“西京医院”）住院治疗，经诊断为胸12椎体压缩骨折、胸11棘突骨折，原告于2016年2月19日出院。后经鉴定，原告伤残等级为八级、误工期为150日左右、护理期为75日左右、营养期为75日左右、后续治疗费为1万元。原告按照医嘱定期复查、检査，并于2017年3月21日至2017年3月27日在西京医院住院进行了二次手术。乐游公司代原告在太平洋陕西分公司投保了人身意外伤害险，保险期间自2016年2月7日至2016年2月11日，保险金额为15万元，中旅西北公司也代原告在平安陕西分公司投保了旅游意外保险，保险期间自2016年2月7日至2016年2月11日，保险金额30万元。乐游公司在太平洋陕西分公司投保旅行社责任保险，约定为每次事故每人人身伤亡责任限额80万元，中旅西北公司也在太平洋陕西分公司投保旅行社责任保险，约定为每次事故每人人身伤亡责任限额70万元。原告以旅游合同纠纷将乐游公司、中旅西北公司、太平洋陕西分公司、平安陕西分公司诉至贵院，贵院于2019年8月27日作出（2019）陕0113民初45号判决，判决内容为：乐游公司退还原告旅游费3570元，太平洋陕西分公司赔偿原告医疗费、护理费、误工费等各项共计183486.08元。该判决现已生效并履行完毕。因原告一审仅以旅游合同纠纷起诉，故贵院根据合同相对性原则，判决签订旅游合同的乐游公司承担70％的赔偿责任，对于保险部分，仅适用了旅行社责任保险，对两家投保的旅游意外险部分因不属于强制责任保险，在原判决中并未处理，判决乐游公司的旅行社责任保险人太平洋陕西分公司同样承担70％的赔偿责任即183486.08元，原告承担30％的责任即78636.89元。综上，原告认为，原判决仅依据旅游合同，并对旅游合同中涉及的强制保险进行了处理，仅判决乐游公司退还了70％的旅行费用，并判决其旅行社责任保险承保公司太平洋陕西分公司承担70％的赔偿责任，对于本案涉及的旅游意外险部分在上一案件中并未处理，故原告现提起保险合同诉讼，要求平安陕西分公司、太平洋陕西分公司在其承保的旅游意外保险的限额内对原判决中原告承担的30％部分78636.89元进行赔付。故诉至法院，请求判令：1、被告太平洋陕西分公司、平安陕西分公司在其承保的旅游人身意外险范围内赔付原告78636.89元；2、本案诉讼费用由二被告承担。被告太平洋陕西分公司辩称，对原告所诉请的事故发生过程无异议，事故发生时，原告在太平洋陕西分公司投保有旅游者团体意外险，保险金额为15万元，其包含的部分为意外伤害保险金赔付的范围为身故或者伤残，另外还附加有旅行医疗报销，所以太平洋陕西分公司只承担医疗费用部分及伤残赔偿金部分，其余部分不予赔偿。因原告还在平安陕西分公司投保有三种保险，故对原告所诉请的合理部分应该由二被告进行分摊。被告平安陕西分公司辩称，对原告所诉请的事故发生过程无异议，原告在本次旅游事故中造成的总损失，（2019）陕0113民初45号判决中所载的26万余元没有包含平安陕西分公司已经赔付的49966.17元及太平洋陕西分公司已经赔付的1050元，这两部分垫付的款项没有在（2019）陕0113民初45号判决中扣除70%，计算方式有误。原告本次诉请的金额是错的，正确的计算方式应该是262122.97元加上49966.17元，再加上1050元乘以30%才是原告本次诉讼应当主张的金额，因为我方在（2019）陕0113民初45号判决中不承担责任，所以（2019）陕0113民初45号判决确认平安陕西分公司垫付的49966.17元都应该算作本案中平安陕西分公司支付的费用，应予以扣减，故法院应当根据本案实际审理情况对平安陕西分公司实行多退少补。经审理查明，中旅西北公司在平安陕西分公司投保有江泰平安行旅游意外保险产品出境游保险，保险期间自2016年2月7日0时起至2016年2月11日23时59分59秒止，保险责任包含：意外伤害保险金（身故或伤残）的保险金额为30万元、高风险运动意外伤害保险金（身故或伤残）的保险金额为6万元、公共交通工具意外伤害保险金（身故或伤残）的保险金额为35万元，等等，被保险人包含张拓。另，乐游公司在太平洋陕西分公司投保有江泰太平洋之旅旅游者团体意外保险，保险期间自2016年2月7日0时起至2016年2月11日24时止，保险责任包含：意外伤害保险金（身故或伤残）的保险金额为15万元（其中含高风险运动意外伤害保险金10万元）、交通工具意外伤害保险金（身故或伤残）的保险金额为20万元、意外伤害及急性病医疗保险金的保险金额为2万元（其中含高风险运动意外伤害医疗保险金2万元），等等，被保险人包含张拓。张拓以旅游合同纠纷将乐游公司、平安陕西分公司、中旅西北公司、太平洋陕西分公司诉至本院，本院于2019年8月27日作出（2019）陕0113民初45号民事判决，查明2016年1月22日，张拓之子杜思远与乐游公司签订《团队出境旅游合同》，约定原告及其子杜思远参加被告乐游公司组织的新加坡、马来西亚双飞五日游，旅游期限自2016年2月7日至2016年2月11日止；旅游费用为8600元/人，两人费用合计为17200元；张拓同意采用拼团方式拼至西安出境社成团；乐游公司向张拓赠送人身意外伤害保险，同日，张拓向乐游公司支付其与其子杜思远两人的旅游费17000元，合同签订后，乐游公司将张拓拼团至中旅西北公司，2016年2月9日，张拓在马来西亚旅游过程中，因旅游车辆经过减速带时发生颠簸，致坐在后排座位的张拓受伤，中旅西北公司当即将张拓送至当地同善医院进行治疗，治疗至2016年2月11日，张拓被送回国，于2016年2月12日在西京医院继续住院治疗，经该院诊断为胸12椎体压缩骨折、胸11棘突骨折，在该院住院治疗7天后，张拓于2016年2月19日出院，出院主要诊断为胸12椎体压缩骨折（治愈），其他诊断为胸11棘骨骨折（好转），出院医嘱：1、注意休息，加强营养，对症抗骨质疏松治疗；2、继续佩戴支具保护3月，1月内以卧床休息为主，避免胸腰背部不适当活动，避免弯腰、负重等活动，坚持双下肢适度功能锻炼；3、定期门诊复查，术后每3个月门诊复查X线等影像学资料，根据愈合情况考虑是否内固定物取出；4、不适随诊，张拓治疗共花费62229.08元，其中在同善医院花费9572.17元，在西京医院花费52656.91元，张拓申请对伤残等级、后续治疗费、误工期限及护理期限进行鉴定，经西安市中级人民法院委托陕西佰美法医司法鉴定所依法鉴定后，该所于2017年10月26日作出陕美法司[2017]临鉴字第1516号《法医临床司法鉴定意见书》，鉴定意见为：1、伤残等级为八级；2、误工期为150日左右，护理期为75日左右，营养期为75日左右；3、后续治疗费约需10000元，张拓此次鉴定花费2400元，张拓后续治疗实际花费8374.06元，并在西京医院进行二次手术住院6天（2017年3月21日至2017年3月27日），张拓因受伤花费交通费1460元，家属住宿费500元，另查明，乐游公司为张拓在太平洋陕西分公司投保意外伤害保险，保险金额为15万元，乐游公司在太平洋陕西分公司投保旅行社责任保险，其中每次事故每人人身伤亡责任限额为80万元，中旅西北公司为张拓在平安陕西分公司投保旅游意外保险，保险金额为30万元，中旅西北公司在太平洋陕西分公司投保旅行社责任保险，其中每次事故每人人身伤亡责任限额为70万元，太平洋陕西分公司已向张拓赔付1050元，平安陕西分公司已向张拓赔付49966.17元，上述赔付款张拓在起诉时已经予以扣减，并认为张拓以旅游合同纠纷起诉，本案应根据合同法的相关规定按违约责任进行处理，虽然张拓与乐游公司在合同中约定张拓同意采用拼团方式拼至西安出境社成团，但该约定仅是笼统地征求张拓是否同意拼团意见，并未征得张拓同意将旅游合同的义务责任转移给中旅西北公司，故张拓与乐游公司之间存在旅游合同关系，与中旅西北公司之间不存在旅游合同关系，张拓在景区乘坐旅游车时，因车辆发生颠簸导致受伤，乐游公司构成违约，因此，其对原告的损害应承担赔偿责任，但张拓作为完全民事行为能力人，对自身的安全应负有一定的注意义务，因此，张拓对其自身所受损失应承担一定的责任，基于合同法的公平原则，并结合全案考虑，应减轻乐游公司30%的赔偿责任；因张拓提出请求权的基础是旅游合同关系，而非保险合同关系，故本案应适用旅行社责任保险，由旅行社责任保险的保险人承担责任，即乐游公司应当承担的责任由太平洋陕西分公司直接向张拓赔付。根据张拓诉请的标准，关于各项赔偿费用认定如下：1、医疗费，根据票据认定为62229.08元，原告诉请中扣除被告太平洋陕西分公司已赔付的1050元及平安陕西分公司已赔付的49966.17元，主张11212.91元，本院予以支持；2、住院伙食补助费，住院13天，按每天100元标准，故该费用为1300元；3、护理费，护理期限为75天，因张拓未提交护理人员的收入标准，故按每天100元计算，该费用为7500元；4、误工费，2017年陕西省在岗职工平均工资为67433元，误工期限为150日，故该费用为27712元；5、营养费，营养期为75天，按每天30元标准，故该费用为2250元；6、交通费，根据票据认定为1460元；7、住宿费，该500元住宿费非张拓本人住宿，系张拓亲属住宿，本院不予支持；8、残疾赔偿金，张拓构成八级伤残，年龄不满60周岁，2018年陕西省城镇居民人均可支配收入为33319元，故该费用为199914元；9、后续治疗费，根据票据认定为8374.06元；11、鉴定费，根据票据认定为2400元，综上，各项费用合计为262122.97元，因乐游公司承担70%的赔偿责任，故太平洋陕西分公司应当直接向张拓支付理赔款183486.08元，据此判令：一、被告西安乐游国际旅行社有限公司于本判决生效后十日内退还原告张拓旅游费3570元。二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效之日起十日内向原告张拓支付医药费、护理费、误工费、交通费、营养费、住院伙食补助费、后续治疗费、伤残赔偿金、鉴定费等各项费用共计183486.08元。该判决已生效。经询，张拓称其要求二被告各承担50%的责任。上述事实，有以上罗列证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，张拓作为被保险人，与太平洋陕西分公司及平安陕西分公司分别形成旅游意外保险关系。张拓于2016年2月9日在马来西亚旅游过程中受伤事宜已经（2019）陕0113民初45号民事判决确认，该判决亦确认张拓因本次受伤产生的各项损失，张拓基于旅游合同关系就其本次受伤的各项损失获得了部分赔偿，但仍有部分损失未获赔偿。结合涉案两份保险合同，张拓与平安陕西分公司之间的合同中约定的意外伤害保险（身故或伤残）、住院津贴（限额每日50元）、意外伤害及急性病医疗保险可适用于本案，张拓与太平洋陕西分公司之间的合同约定的意外伤害保险（身故或伤残）、意外伤害及急性病医疗保险可适用于本案，故张拓未获赔偿的部分包含：1、住院津贴300元（50元*6天）；2、医疗费3363.87元（11212.91*30%）；3、后续治疗费2512.22元（8374.06*30%）；另，《中华人民共和国保险法》第九十五条第一款第（一）项规定，“人身保险业务,包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务”，该条款非常明确地把意外伤害保险划分在人身保险中,因此,涉案“江泰平安行旅游意外保险产品出境游保险”和“江泰太平洋之旅旅游者团体意外保险”均应属于人身保险范畴，《中华人民共和国保险法》第四十六条规定，“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的,保险人向被保险人或者受益人给付保险金后,不享有向第三者追偿的权利,但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿”，该条明确限制保险人行使代位追偿权,但被保险人或者受益人可以重复受偿，且《保险法》对人身保险并无重复投保的限制，因此,“损失补偿原则”不适用于人身保险,当然也不适用涉案“江泰平安行旅游意外保险产品出境游保险”及“江泰太平洋之旅旅游者团体意外保险”，人的生命和健康是无法用金钱所衡量的，作为上述两份保险合同的被保险人，张拓有权按照保险合同的约定要求平安陕西分公司及太平洋陕西分公司支付伤残赔偿金。张拓要求二被告各承担50%的责任，加之平安陕西分公司已赔付49966.17元，太平洋陕西分公司已赔付1050元，张拓要求二被告赔付其78636.89元，未超出法律规定，故平安陕西分公司还应赔付张拓14860.36元，太平洋陕西分公司还应赔付张拓63776.53元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十一条、第十四条、第四十六条、第九十五条第一款第（一）项之规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效之日起十日内赔付原告张拓各项损失63776.53元。二、被告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效之日起十日内赔付原告张拓各项损失14860.36元。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1766元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司陕西分公司承担1400元，被告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司承担366元。鉴于原告张拓已预交，二被告在支付上述款项时将其应当承担的案件受理费一并支付原告张拓。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判长  朱华审判员  成荔审判员  王丹二〇二〇年九月一日书记员  魏艳1