广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5202民初889号原告：广发银行股份有限公司揭阳支行，住所地：广东省揭阳市东山区×××××××。负责人：黄思潮。委托诉讼代理人：徐琳，广东众大律师事务所律师。被告：方月发，男，汉族，1982年5月7日出生，住广东省揭阳市榕城区××××××××××。原告广发银行股份有限公司揭阳支行与被告方月发金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐琳到庭参加诉讼，被告方月发经本院公告传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司揭阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告方月发立即归还原告借款本金78577.39元和逾期利息暂计1143.52元、逾期罚息暂计152.86元、逾期复利暂计21.42元（逾期利息、罚息和复利暂计至2019年8月7日），其余逾期利息、逾期罚息和逾期复利按照合同约定的计算方式自2019年8月8日起主张至实际还款之日，以上四项暂共计79895.19元；2、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年3月17日，被告方月发通过网络方式向原告提交《自信一贷（网络版）申请表》（下称《申请表》），申请个人信用贷款，2017年3月20日，被告到原告处签字确认申请借款，《申请表》中的《个人信用贷款条款》（下简称《条款》）明确了被告方月发贷款成功后的后续义务。原告经审批后，在《申请表》基础上与被告方月发签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号105170000358，下称《核准通知书》（额度））及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号105××××××××××001）。《申请表》和《核准通知书（额度）》共同构成原被告之间的借款合同。双方在《申请表》的第三部分《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》总则第3款中约定：“履行本条款过程发生争议，协商不成的，应通过向本行所在地法院提起诉讼”。双方同时还约定了以下权利义务：1、被告贷款授信额度为人民币80000元，额度为循环额度，额度有效期自2017年3月20日至2020年3月20日（详见《核准通知书》第1条）；2、贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.1%计算（详见《核准通知书》第2条）；3、额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月（详见《条款》第六条第33款第（6）项）；4、借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%（详见《条款》第二条第12款）；5、借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用（详见《条款》第五条第31款第（2）项及第32款第（3）项）。被告方月发在额度有效期及循环授信额度内向原告借款，有26笔借款自2019年7月7日就没有依约还款，截至2019年8月7日，被告方月发已归还原告借款本金79036.59元、逾期利息23624.42元，仍欠原告的逾期本金7549.02元和逾期利息暂计1143.52元、逾期罚息暂计152.86元、逾期复利暂计21.42元。该26笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为71028.37元，但根据《条款》第五条第31款（2）项及第32款第（3）项的约定，因被告方月发未按照约定归还贷款本息，构成违约，故原告有权要求被告方月发提早立即归还正常借款本金，并向其主张相应的逾期利息、逾期罚息和逾期复利。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求依法判如所请。被告方月发没有作出答辩，也未向本院提交证据证明。经审理查明，原告广发银行股份有限公司揭阳支行系经银监部门批准设立的金融机构。2017年3月20日，被告方月发与原告签订编号为1703170784号的《自信一贷（网络版）申请表》，向原告申请贷款，并约定贷款月利率为1.1%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。若借款出现合同约定的违约行为，贷款人有权宣布借款人在本行办理的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同。此后，原告向被告方月发出具了《个人信用借贷核准通知书》（单笔、额度），两份通知书说明：原告同意向被告方月发提供人民币（下同）80000元循环额度贷款，额度有效期自2017年3月20日至2020年3月20日止，贷款用于个人综合消费，每月7日为还款日。借款期限为36个月，贷款月利率为1.1%，等额本息还款。该两份通知书下方均有原告盖章及被告方月发的签名。合同签订后，原告依约向被告方月发指定的账户发放贷款。被告方月发自2019年7月7日起未按时足额还款。截止至2019年8月7日，被告方月发尚欠原告借款本金78577.39元、逾期利息1143.52元、逾期罚息152.86元、逾期复利21.42元。尚欠借款本金中还款期限尚未届满的正常借款本金为71028.37元，因被告方月发逾期还款，原告按《申请表》中的约定宣布被告方月发在该行办理的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期。上述事实有营业执照、金融许可证、负责人身份证明、身份证、个人信用贷款核准通知书（额度）及（单笔）、自信一贷（网络版）申请表、借款汇总表、广发银行电子借据、广发银行个人对账单及当事人的陈述等为证。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原告与被告方月发签订的《自信一贷（网络版）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，主体适格，意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，已构成金融借款合同关系，合同具有法律约束力，当事人应依照约定全面履行各自的义务。原告与被告方月发签订金融借款合同后，原告已依约放贷，但被告方月发收到贷款后，未按约归还借款，已构成违约，原告依据合同约定宣布合同项下其余各笔借款均提前到期，并要求被告方月发归还全部借款本息及支付相应逾期利息、罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。被告方月发经本院合法传唤，无正当理由没有到庭，视为其放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告方月发应于本判决发生法律效力之日起十五日内付还原告广发银行股份有限公司揭阳支行借款本金人民币78577.39元及相应的利息、罚息、复利（暂计至2019年8月7日的利息人民币1143.52元、罚息人民币152.86元、复利人民币21.42元；自2019年8月8日起，按双方合同约定计算利息、罚息、复利。）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1797.38元，由被告方月发负担。被告应于本判决生效后五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  林利波人民陪审员  彭 娟人民陪审员  吴 苹二〇二〇年九月十八日书 记 员  陈淡娜附相关法律条文：一审民事判决适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。