成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初2915号 原告：成都农村商业银行股份有限公司武侯支行，住所地成都市武侯区二环路南一段**。 负责人：陈燕辉，行长。 委托诉讼代理人：熊小妮，女，系公司员工。 委托诉讼代理人：许峰，男，系公司员工。 被告：史先洪，男，1979年5月11日出生，汉族，住成都市新都区。 被告：黄月琴，女，1976年1月19日出生，汉族，住成都市新都区。 第三人：蒲建，男，1994年10月27日出生，汉族，住四川省达县。 原告成都农村商业银行股份有限公司武侯支行（以下简称成都农商银行武侯支行）与被告史先洪、黄月琴，第三人蒲建金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告成都农商银行武侯支行的委托诉讼代理人许峰、熊小妮，第三人蒲建到庭参加了诉讼。被告史先洪、黄月琴经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告成都农商银行武侯支行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》（合同号：成农商武营个房借20130046号），并判令被告立即归还截至2019年6月23日结欠原告的贷款本金244038.34元及至本金清偿日止的利息、罚息、复利；2.判令被告以其共同所有的位于××镇××路××段××号××栋××单元××层××号的房屋（不动产权证书号：监证0851126、0851127）向原告履行的债务承担抵押担保责任；3.判令被告向原告支付违约金88500元；4.判令被告承担本案诉讼费用及原告实现债权的一切费用（包括但不限于律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、抵押物处置费、过户费等）。事实和理由：2013年11月9日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》（合同号：成农商武营个房借20130046号），并于2013年11月22日在成都市新都区房产管理局办理了预购商品房抵押预告登记，领取了《房屋预抵押登记证书》（证号：新房预抵新都字第0215371）。在被告办理不动产权证（监证0851126、0851127）后，于2017年1月10日将《房屋预抵押登记证书》变更为《不动产登记证明》（川20**新都区不动产证明第0××1号）。2013年11月27日，原告与被告签订《个人借款凭证》（编号：90001269），并按照《个人购房担保借款合同》约定将29.5万元贷款发放到被告指定账户。借款期内，被告六次出现未按约定时间按时还款，且经常不接电话，原告于2018年10月15日向被告邮寄送达《贷款提前到期通知书》，后被告失联。2018年10月未，原告作为第三人参加成都市新都区人民法院审理的蒲建与史先洪、黄月琴房屋买卖合同纠纷一案，知晓被告于2017年11月20日与蒲建签订房屋买卖合同，将上述抵押给我行的房产卖给蒲建，该房产因他案查封，进入执行程序。被告不按合同约定按期偿还原告债务、未经原告同意转让抵押房产、不按期履行其他债务导致房产被他案查封，侵犯原告合法权益。故诉至法院。 被告史先洪、黄月琴未作答辩。 第三人蒲建陈述，蒲建与被告于2017年11月20日签订房屋买卖合同购买案涉房屋，于2018年1月13日将房屋交付蒲建使用，蒲建已代被告偿还银行4万多元。 根据当事人陈述和审查确认的证据，本院确认以下主要事实： 2013年11月9日，原告与被告史先洪、黄月琴签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告发放29.5万元贷款同于被告购买成都市卓俊置业有限公司开发的位于成都市新都区××镇××路××段××号××栋××单元××层××号的房屋，建筑面积91.54平方米，售价422815元。约定被告未按约归还借款，对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息；若不按期偿还利息的，按照中国人民银行的规定对未支付的利息计收复利；若被告出现连续三期或累计六期未足额偿还借款本息、未经原告书面同意对抵押物做出转让的处分等违约事项，原告有权解除本合同，宣布签订的借款合同项下立即到期，并要求被告按本合同的30%支付违约金并承担赔偿责任。2013年11月27日，原告与被告签订《个人借款凭证》，借款金额29.5万元，借款起止日为2013年11月27日至2033年11月24日止，按月结息，执行利率为变动利率，央行同档次基准利率上浮10%，逾期本金利率为执行本金利率上浮50%，逾期利息按贷款执行利率计收复利。2013年11月28日，案涉房屋地址根据规定变更为新都区××镇××路××段××号××栋××单元××层××号。2013年11月22日，原、被告双方办理预购商品房抵押预告登记，2017年1月10日，双方办理完毕《不动产登记证明》。2018年10月15日，原告向被告邮寄送达《贷款提前到期通知书》，告知其上述贷款于2018年10月8日提前到期，并要求2018年10月20日前一次性结清贷款本息。截至2019年6月23日，成都农商银行武侯支行系统显示被告尚欠本金 244038.34元未归还。 另查明，蒲建与史先洪、黄月琴房屋买卖合同一案，成都市新都区人民法院于2018年12月19日作出（2018）川0114民初4109号民事判决书，认定:蒲建以89万元的价格购买案涉房屋，于2018年1月13日交付蒲建使用，因史先洪、黄月琴未按约结清银行贷款消除抵押，导致现房屋无法过户。蒲建庭审中表示代被告偿还按揭款4万多元，愿意用剩余房款替被告偿还剩余贷款，解除该房屋抵押权。 上述事实，有《个人购房担保借款合同》《个人借款凭证》、预购商品房抵押预告登记、《不动产登记证明》《贷款提前到期通知书》、邮寄单、上锦康二期房屋楼栋变更表、《存量房屋买卖共同》、成都市新都区人民法院（2018）川0114民初4109号民事判决书、当事人当庭陈述等证据，在案佐证。上述证据，来源合法，内容客观真实，证据之间相互印证，并与本案待证事实相关联，故予以认定。 本院认为，原告与被告史先洪、黄月琴签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行义务、享受权利。原告依约向发放了贷款，被告未按约足额还款，系属违约，应承担违约责任。合同约定被告未按约偿还贷款本息的，原告有权解除本合同，宣布签订的借款合同项下立即到期。原告于2018年10月15日邮寄送达《货款提前到期通知书》，实际系对合同解除的后果进行处理，故《个人购房担保借款合同》已经解除。现原告起诉要求解除该合同，缺乏事实依据，本院不予支持。合同解除后，原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。对于利息、罚息、复利的计算标准，双方约定执行利率为央行同档次基准利率上浮10%，逾期本金利率为执行本金利率上浮50%，逾期利息按贷款执行利率计收复利。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率。故从2019年6月23日始至2019年8月20日期间，利息、复利应按照中国人民银行同期贷款利率上浮10%计算，罚息按照中国人民银行同期贷款利率上浮10%的基础上上浮50%计算；2019年8月21日起的的利息、复利，应按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%确定的利息、复利利率计算利息、复利，罚息按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%的基础上上浮50%计算。关于违约金的诉讼请求，因被告逾期还款支付的利息、罚息、复利，已足以弥补原告的损失，故原告要求被告另行支付违约金的诉请，本院不予支持。案涉抵押权合法设立，并对抵押物办理了抵押登记，故原告要求对史先洪、黄月琴位于成都市新都区××镇××路××段××号××栋××单元××层××号房屋，以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿诉请，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告史先洪、黄月琴于本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司武侯支行偿还信用卡贷款本金244038.34元； 二、被告史先洪、黄月琴于本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司武侯支行支付利息、罚息、复利（2019年6月23日始至2019年8月20日期间，利息以本金 244038.34元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮10%确定的利率计算，罚息以本金244038.34元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮10%的基础上上浮50%确定的利率计算，复利以利息为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮10%确定的利率计算；2019年8月21日始的利息以本金244038.34元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%确定的利率计算至本金付清之日止，罚息以本金244038.34元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%的基础上上浮50%确定的利率计算至本金付清之日止，复利以利息为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%确定的利率计算至利息付清之日止）； 三、原告成都农村商业银行股份有限公司武侯支行有权对被告史先洪、黄月琴位于成都市新都区××镇××路××段××号××栋××单元××层××号房屋，以折价或者拍卖、变卖所得价款优先拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项确定的债权范围内优先受偿； 四、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司武侯支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6288元，减半收取3144元，公告费560元，共计3704元，由原告成都农村商业银行股份有限公司武侯支行负担500元，被告史先洪、黄月琴负担3204元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  王晓钟 二〇二〇年九月二十五日 书记员  李仕芳