福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初6625号 原告：中国建设银行股份有限公司南安水头支行，住所地福建省南安市水头镇荷楼片区首期星鞍桥安置区（东星荷景园）3#C段101-108号店面，统一社会信用代码：91350583856318112X。 代表人：郑炎林，该支行行长。 委托诉讼代理人：王志刚，该支行职员。 被告：罗正武，男，1990年6月2日出生，汉族，住湖南省新化县。 原告中国建设银行股份有限公司南安水头支行（简称：建设银行南安水头支行）与被告罗正武金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法由审判员谢清彬适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王志刚到庭参加诉讼，被告罗正武经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告建设银行南安水头支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除350655203-2032-20161048188号《个人住房借款合同》。2、请求依法判令被告罗正武立即清偿原告借款本金121149.49元及相应利息、复利及罚息1666.37元（利息、罚息、复利暂计至2020年7月21日），并支付自2020年7月22日起至实际借款还清之日止按编号350655203-2032-20161048188《个人住房借款合同》约定和人民银行有关规定计算的利息、罚息和复利。3、请求依法判令原告对被告罗正武提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其它费用由被告承担。事实和理由：2016年9月被告罗正武因购买南安市××镇××号××号楼××层××单元的房产资金不足向原告申请个人商业贷款人民币18万元，期限10年（120个月），自2016年11月4日起至2026年11月4日止，以其所购房产提供抵押担保，同时福建省英良投资有限公司为其贷款提供连带责任担保。借款年利率为基准利率上浮10%，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。本息的归还方式采用等额本金还款方法，每个月归还本金金额为人民币1500元，利息逐期结算还清。经审查认可，双方于2016年11月3日签订编号350655203-2032-20161048188《个人住房借款合同》，合同签订后借款双方于2016年11月15日向法定登记部门办理预购抵押，其后原告于2016年12月2日如约将合同款项交付被告罗正武使用，罗正武已办妥不动产登记证明并由我行收执，现该贷款已拖欠本息7315.86元，严重违反贷款合同的规定。鉴于被告的上述违约情形严重侵犯了原告的合法权益。 被告罗正武未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2016年11月3日，建设银行南安水头支行（贷款人、抵押权人）与罗正武（借款人、抵押人）签订350655203-2032-20161048188号《个人住房借款合同》，合同约定：贷款人同意向借款人发放贷款18万元，该笔借款用于购买南安市××镇××号××号楼××层××单元；借款期限自2016年11月4日起至2026年11月4日止；该笔借款执行年利率为基准利率上浮10%；还款方式为等额本金；借款逾期的，罚息按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收；罗正武以其购买的南安市××镇××号××号楼××层××单元为上述借款提供抵押担保；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与借款人的借贷关系、行使担保权利。 合同签订后，双方于2019年4月12日到南安市国土资源局办理了闽（2019）南安市不动产证明第3502278号抵押登记。 罗正武自2020年4月12日起未能按约足额偿还借款本息，截至2020年9月17日尚欠借款本金121149.49元及利息2711.85元、罚息198.73元。 以上事实，有建设银行南安水头支行提供的《个人住房借款合同》、《不动产登记证明》、《个人贷款支付凭证》、《中国建设银行个人贷款对账单》、《贷款账户基本信息》以及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，罗正武向建设银行南安水头支行借款，之后自2020年4月12日起未能依约偿还借款本息，根据合同约定，建设银行南安水头支行有权解除合同、提前收回贷款。截至2020年9月17日，尚欠建设银行南安水头支行借款本金121149.49元及利息2711.85元、罚息198.73元未还，应当偿还。上述债务在抵押担保的范围和额度内，罗正武以其名下房屋为上述借款提供抵押担保，且办理了相应的抵押登记手续，房地产抵押权自登记时设立，现建设银行南安水头支行请求依法处置抵押人的抵押财产，以处置该抵押财产所得的价款优先受偿，符合合同约定及有关法律规定，本院予以支持，抵押财产以南安市国土资源局闽（2019）南安市不动产证明第3502278号记载的权利范围为限。罗正武经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第(二)项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司南安水头支行与被告罗正武于2016年11月3日签订的350655203-2032-20161048188号《个人住房借款合同》； 二、被告罗正武应于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南安水头支行借款本金121149.49元及相应的利息、罚息、复利（按中国人民银行的有关规定与本案合同的约定计算）； 三、上述债权，原告中国建设银行股份有限公司南安水头支行有权以拍卖、变卖被告罗正武的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以闽（2019）南安市不动产证明第3502278号《不动产登记证明》登记的权利范围为限］。 本案受理费2756元，减半收取计1378元，由被告罗正武负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 谢清彬 二〇二〇年九月十八日 法官助理 周雪芳 书 记 员 吴桂菊 速 录 员 陈佳凤 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。