广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0507民初635号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区******。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：李凡，国信信扬（汕头）律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈丹珊，国信信扬（汕头）律师事务所律师。被告：张焕文，男，1988年3月27日出生，汉族，住广东省饶平县**************,公民身份号码445************715。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告张焕文信用卡纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，因被告的法定地址无法直接送达，于2020年4月28日裁定本案转为普通程序，并于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人沈丹珊到庭参加诉讼，被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还卡号622**********508的信用卡透支款本金92,366.72元、分期手续费9720元，、利息（含复利）1290.52元、违约金1794.61元（利息、违约金计算至2019年12月7日，此后违约金利息按领用合约约定的结算方式，计至实际付清之日止），上述欠款暂合计为105,171.85元；2.判令被告承担本案的律师费用（包括但不限于前期律师费3500元）；3.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：2017年11月28日，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为个人卡。被告填写了信用卡确认函，同意遵守《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、章程、各项规则，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、费用、收费标准等内容。原告核准被告申请并发放了卡号为622**********508的信用卡。被告激活信用卡多次透支消费，截至2019年12月28日，被告尚欠该信用卡透支款本金92,366.72元、分期手续费9720元、违约金1794.61元、利息1290.52元未归还原告，原告多次向被告催收无果。被告没有提出答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法提交中国民生银行信用卡申请人声明及中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约、账户明细、交易明细、委托代理协议及律师费发票等证据予以证明。鉴于被告经本院合法传唤拒不到庭，视为放弃抗辩权利。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。经审理查明：2017年11月28日，被告向原告申请办理信用卡，并在信用卡申请表上声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”及签名。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定：除章程或本合约另有约定外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有各卡的最低还款额总额；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应付透支利息之外，还应支付违约金。此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效费率表执行；持卡人超过最后还款日为偿还透支款的，本行有权依法行使催收，调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）持卡人已支付的分期手续费不做退还。持卡人应承担本行应催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。申请表中收费标准载明：预借现金人民币手续费为预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（跨行），最低每笔收取1元；透支利率日利率0.5‰；违约金按最低还款额未还部分的5%，最低10元；自由分期、账单分期手续费费率为3期0.82%/期、6期0.70%/期、9期0.67%/期、12期0.67%/期、18期0.67%/期、24期0.70%/期。中国民生银行信用卡中心官方网站载明，现金分期手续费费率为3期0.90%/期一次性收取、6至24期0.75%/期分期收取。原告核准后向被告发放了卡号为622**********508的信用卡，该信用卡记账账户号为00********。被告使用以上信用卡进行现金分期及透支消费业务，截至2019年12月7日，被告尚欠原告卡号622**********508的信用卡下的透支本金92,366.72元、利息1290.52元、违约金1794.61元及分期手续费9720元。另查，原告与国信信扬（汕头）律师事务所签订委托代理协议，约定由国信信扬（汕头）律师事务所代理原告办理信用卡纠纷有关诉讼、执行等事宜。国信信扬（汕头）律师事务所于出具发票，载明购买方为原告，备注“张焕文案，（2020）粤0507民初635号”，金额3500元。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，并同意遵守《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，原、被告之间已形成了信用卡使用的合同关系，该协议系当事人双方真实的意思表示，依法应确认合法有效。被告向原告申请领用信用卡后，使用上述信用卡进行消费及现金分期，应当按照信用卡领用合约的约定按期偿还欠款，被告没有按期偿还原告信用卡欠款，已经构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告归还信用卡透支本金、利息、违约金、分期手续费及律师费的诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持。被告张焕文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张焕文应于本判决发生法律效力之日付还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金92,366.72元、分期手续费9720元、利息及违约金（暂计至2019年12月7日止的利息1290.52元、违约金1794.61元，自2019年12月8日起至实际还款之日止按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算，利息、违约金合计以年利率24%为限）；二、被告张焕文应于本判决发生法律效力之日付还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2473.44元，公告费2000元，合共诉讼费4473.44（原告已预交），由被告负担并应于本判决发生法律效力之日直接付还原告（原告同意被告直接支付）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判长 林 鹏审判员 杨自强审判员 陈群儿二〇二〇年九月二十七日书记员 杨文健