河北省邢台市襄都区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0502民初1653号 原告：中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司，住所地邢台市桥**邢州南路**。 负责人：魏魁民，该公司总经理。 委托诉讼代理人：罗双华，河北明喆信律师事务所律师。 被告：苏仁义，男，1963年5月22日出生，汉族，现住邢台市桥**。 委托诉讼代理人：霍艳亮，邢台市桥西区长征法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：卢静，邢台市桥西区长征法律服务所法律工作者。 原告中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司（以下简称保险公司）与被告苏仁义保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司委托诉讼代理人罗双华、被告苏仁义及其委托诉讼代理人霍艳亮、卢静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告立即偿还原告代其偿还的银行借款44559.75元及保险费30849.77元，共计75409.52元;2.本案的诉讼费用由被告负担。事实和理由：2018年11月28日，被告苏仁义与河北银行股份有限公司邢台怡锦园支行签订了河北银行人保如意贷借款合同，合同约定被告从河北银行邢台分行邢台怡锦园支行借款50000元，分36期偿还完毕。原告为被告的该笔借款提供了保证保险，被告每月给原告交付保费802.82元，共计交纳36期。合同签订后，河北银行邢台怡锦园支行将被告所贷的50000元转入苏仁义所提供的银行账户内。被告在偿还了几期贷款本息后不再偿还，截止到2019年8月19日，被告已逾期80天未偿还。2019年4月29日河北银行邢台怡锦园支行将其名称变更为河北银行股份有限公司邢台泉南东大街支行（以下简称河北银行泉南东大街支行）河北银行邢台泉南东大街支行于2019年8月9日向原告申请索赔，要求原告承担保证担保义务，原告于2019年8月19日代替被告给付河北银行泉南大街支行本案的借款本息44559.75元，且被告拖欠原告保费30849.77元未向原告支付。因此，被告应将原告代其支付的贷款本息44559.75元及保费30849.77元偿还给原告。为维护原告的合法权益，现特诉至贵院，望依法查明事实，支持原告的诉讼请求。 被告苏仁义口头辩称，1.我方从银行实际借款本金5万元，但经计算却需要偿还89000余元，被告的实际损失过高，利率超高，不应得到支持；2.原告违反中国银保监会相关通知未向被告详细说明保险的内容以及风险，其不应得到保险费；3.原告用合法形式掩盖非法目的，应属于无效合同，被告同意偿还银行欠款，但不同意支付保险费。 本院经审理认定事实如下：2018年11月23日被告苏仁义作为投保人，以河北银行股份有限公司邢台怡锦园支行为被保险人在原告保险公司投保了个人信用贷款保证保险，保险金额为55291.18元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费为35828.28元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为995.23元，赔偿等待期为80天。原告保险公司提交的个人信用贷款保证保险（多年期）条款显示，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任，赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期，赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明；投保人应在投保时按照保险合同的约定交纳保险费；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。个人信用贷款保证保险保险单特别约定一项显示，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。原告保险公司提交的个人信用贷款保证保险投保单投保人声明一项显示，保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险，上述投保人声明尾部署有被告苏仁义姓名。2018年11月28日，被告苏仁义与河北银行股份有限公司邢台分行签订了河北银行如意贷借款合同，合同显示借款金额为50000元整，借款期限为36个月，贷款利率为年利率6.65%，还款方式为等额还款，借款还本付息日为满周期还本付息的，自借款发放起每满整月与借款实际发放日相对应的日期及借款到期日为还款日，无对应日的，则以该月的最后一日为还款日；如本合同项下借款为乙方（河北银行股份有限公司邢台分行）委托上级行、下级行、同级行或其他行实际发放的，甲方（被告苏仁义）认可该模式并承担相应清偿责任。原告河北银行股份有限公司邢台分行出具的证明显示，2018年11月28日我行同客户苏仁义签订的编号为MB181128000040的“人保如意贷”借款合同，此笔贷款的实际发放机构为河北银行股份有限公司邢台泉南东大街支行，该笔贷款的权利义务亦由河北银行股份有限公司邢台泉南东大街支行行使。原告保险公司提交的中国银行业监督管理委员会邢台监管分局邢银保监复[2019]19号邢台银保监分局关于河北银行股份有限公司邢台怡锦园支行变更名称的批复显示，同意“河北银行股份有限公司邢台怡锦园支行”名称变更为“河北银行股份有限公司邢台泉南东大街支行”。河北银行股份有限公司邢台泉南东大街支行向原告保险公司出具的代偿债务与权益转让确认书显示，贵公司个人信用贷款保证保险NO.PBBR201813050000000504保险单项下的代偿款44559.75元已于2019年8月19日收到。PICC小额信贷系统显示，被告苏仁义已付保费4978.51元。 本院认为，根据原、被告所述，结合相关证据情况，可以确定被告苏仁义未按期足额偿还案涉借款本息，原告保险公司依约承担了保险责任，被告苏仁义应当按照保证保险合同的约定支付原告保险公司相应的代偿款及拖欠的保费。截至原告保险公司承担保险责任之日被告苏仁义拖欠的保费为2983.33元，该部分保费被告苏仁义应予支付，原告保险公司主张的其余保费依据不足，不予支持。 综上所述，被告苏仁义应当支付原告保险公司代偿款44559.75元、保费2983.33元。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、自本判决生效之日起十日内，被告苏仁义支付原告中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司代偿款44559.75元、保费2983.33元。 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1685元，减半收取计842.5元，由原告中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司负担311.5元，被告苏仁义负担531元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审判员 房 伟 二〇二〇年九月二十五日 书记员 张云肖