文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初470号原告：朱荣珍，女，1963年10月1日生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。委托诉讼代理人：王桂男，江苏孙吴律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈晓婷，江苏孙吴律师事务所实习律师。被告：单晓青，女，1993年12月25日生，汉族，住江苏省阜宁县。委托诉讼代理人：宋志武，江苏麒凯律师事务所律师。被告：苏州昊鑫非融资性担保集团有限公司，住所地江苏省苏州市相城区高铁新城南天成路8号天成大厦103室。法定代表人：袁路辉，该公司执行董事。被告：苏州昊鑫汽车租赁有限公司，住所地江苏省苏州市相城区高铁新城南天成路8号天成大厦204室。法定代表人：卢冲，该公司执行董事。被告：昊鑫融资租赁（天津）有限公司苏州分公司，住所地江苏省苏州工业园区亭南路70号D栋103室。负责人：卢冲，该公司经理。被告：昊鑫融资租赁（天津）有限公司，住所地天津自贸试验区(东疆保税港区)亚洲路6865号金融贸易中心北区1-1-1609-2。法定代表人：袁云方，该公司董事长。被告：苏州昊轩汽车销售有限公司，住所地江苏省苏州市吴中区横泾天鹅荡路2588号17幢461室。法定代表人：卢冲，该公司执行董事。被告：苏州昊鑫汽车修理服务有限公司，住所地江苏省苏州市姑苏区城北西路1599号B4幢210室。法定代表人：袁路辉，该公司执行董事。被告：苏州巨泰茂金融信息服务有限公司，住所地江苏省苏州市干将西路515号801室。法定代表人：卢冲，该公司执行董事。原告朱荣珍与被告袁云方、单晓青、苏州昊鑫非融资性担保集团有限公司、苏州昊鑫汽车租赁有限公司、昊鑫融资租赁（天津）有限公司苏州分公司、昊鑫融资租赁（天津）有限公司、苏州昊轩汽车销售有限公司、苏州昊鑫汽车修理服务有限公司、苏州巨泰茂金融信息服务有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2018年9月27日立案受理，于2019年9月27日作出（2018）苏0509民初11933号民事裁定，裁定驳回原告朱荣珍的起诉。原告朱荣珍不服上述裁定，向苏州市中级人民法院提起上诉。苏州市中级人民法院于2019年11月25日作出（2019）苏05民终10299号民事裁定，裁定撤销（2018）苏0509民初11933号民事裁定；驳回朱荣珍对袁云方的起诉；指令本院继续审理。本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序进行审理，案由为保证合同纠纷。因被告苏州昊鑫非融资性担保集团有限公司、苏州昊鑫汽车租赁有限公司、昊鑫融资租赁（天津）有限公司苏州分公司、昊鑫融资租赁（天津）有限公司、苏州昊轩汽车销售有限公司、苏州昊鑫汽车修理服务有限公司、苏州巨泰茂金融信息服务有限公司下落不明，本院裁定将本案转为普通程序，并依法组成合议庭于2020年3月23日公开开庭进行了审理。原告朱荣珍及其委托诉讼代理人王桂男，被告单晓青及其委托诉讼代理人宋志武到庭参加诉讼。其余被告经本院公告送达开庭传票等，公告期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告朱荣珍向本院提出诉讼请求：1.被告单晓青、苏州昊鑫非融资性担保集团有限公司、苏州昊鑫汽车租赁有限公司、昊鑫融资租赁（天津）有限公司苏州分公司、昊鑫融资租赁（天津）有限公司、苏州昊轩汽车销售有限公司、苏州昊鑫汽车修理服务有限公司、苏州巨泰茂金融信息服务有限公司对袁云方结欠原告朱荣珍的借款本金118万元及利息（以借款本金118万元为基数，按年利率24%计算自2017年10月1日起至实际清偿之日止）承担连带清偿责任；2.被告单晓青、苏州昊鑫非融资性担保集团有限公司、苏州昊鑫汽车租赁有限公司、昊鑫融资租赁（天津）有限公司苏州分公司、昊鑫融资租赁（天津）有限公司、苏州昊轩汽车销售有限公司、苏州昊鑫汽车修理服务有限公司、苏州巨泰茂金融信息服务有限公司承担本案诉讼费用。事实与理由：袁云方于2016年2月4日向朱荣珍借款60万元，于2016年11月16日向朱荣珍借款58万元，上述借款由单晓青、苏州昊鑫非融资性担保集团有限公司、苏州昊鑫汽车租赁有限公司、昊鑫融资租赁（天津）有限公司苏州分公司、昊鑫融资租赁（天津）有限公司、苏州昊轩汽车销售有限公司、苏州昊鑫汽车修理服务有限公司、苏州巨泰茂金融信息服务有限公司提供担保。借款到期后一直续借至2017年9月，袁云方自2017年10月起未能支付利息。后经多次催讨，袁云方仍未能还本付息。为维护自身合法利益，朱荣珍诉至法院。被告单晓青辩称，第一，单晓青无需承担本案借款的保证责任。1.2016年2月4日10万元的借条，没有单晓青的签字，单晓青无需承担保证责任。2.2016年2月4日50万元的借条和2016年11月16日58万元的借条，保证期限均书写在借条正文下方，系个别共同保证人签署的保证期限，上述约定对单晓青无效。单晓青承担保证责任的期限应为主债务履行期限届满之日起六个月，本案已超过保证期间，单晓青不应承担保证责任。3.债权人与债务人对借款进行续借，双方之间产生新的债权债务关系，单晓青无需对新的债务承担保证责任。第二，朱荣珍与袁云方之间资金往来频繁，在袁云方未参加庭审的情况下，借款及还款情况难以查清。第三，朱荣珍疑似存在职业放贷行为，其资金来源和银行流水不符合常理。综上，请求驳回朱荣珍对单晓青的诉讼请求。被告苏州昊鑫非融资性担保集团有限公司、苏州昊鑫汽车租赁有限公司、昊鑫融资租赁（天津）有限公司苏州分公司、昊鑫融资租赁（天津）有限公司、苏州昊轩汽车销售有限公司、苏州昊鑫汽车修理服务有限公司、苏州巨泰茂金融信息服务有限公司未作答辩。经审理查明：2016年2月4日，袁云方向朱荣珍出具借条，主要内容为“今向朱荣珍借到现金人民币伍拾万元整（￥500000.00），定于2016年5月4日归还，约定利息为5%。如双方愿意本借条可延续。借款人：袁云方，2016.2.4”，上述内容的下方分别书写“约定担保期为叁年”“担保人：单晓青,2016.2.4”。同日，袁云方在同一纸张的右下角又书写一份借条，主要内容为“今向朱荣珍借到现金人民币壹拾万元整（￥100000.00）。借款人：袁云方，2016.2.4”。该份借条的内容位于单晓青签名的下方。另，苏州昊鑫非融资性担保有限公司（后企业名称变更为苏州昊鑫非融资性担保集团有限公司）、苏州昊鑫汽车租赁有限公司、昊鑫融资租赁（天津）有限公司苏州分公司、苏州昊轩汽车销售有限公司、苏州昊鑫汽车修理服务有限公司、苏州巨泰茂金融信息服务有限公司在借条上加盖公章。2016年2月4日，朱荣珍向袁云方转账50万元，备注“暂借款”。2016年2月6日，朱荣珍向袁云方转账10万元。借款到期后，袁云方又在上述两份借条的借款人处添加“续借2018.2.4”字样。2016年11月16日，袁云方向朱荣珍出具借条，载明“今向朱荣珍借到现金人民币伍拾捌万元整（￥580000.00），借款期限为拾天，于2016年11月26日归还。如双方愿意本借条可延续。”上述内容的下方书写有：（1）左侧自上而下依次为“约定月息为3%”“转账金额以转账凭证为准”“担保单位：（此处加盖苏州昊鑫非融资性担保有限公司印章）”“约定担保时间为贰年”。（2）右侧自上而下依次为“借款人：袁云方，2016年11月16日”“担保人：单晓青，”。另，苏州昊鑫汽车租赁有限公司、昊鑫融资租赁（天津）有限公司苏州分公司、苏州昊轩汽车销售有限公司、苏州昊鑫汽车修理服务有限公司、苏州巨泰茂金融信息服务有限公司在借条下方空白处盖章。2016年11月16日，朱荣珍向袁云方转账两笔，金额分别为5万元、45万元。2016年11月18日，朱荣珍向袁云方转账50万元，朱荣珍主张其中8万元为本借条所涉借款。以上合计58万元。借款到期后，袁云方又在借条上添加“续借担保期限为贰年，2018.11.15”“2018.11.15续借，袁云方”等内容，后上述内容以删除线的形式删除。朱荣珍陈述，袁云方按月利率5%的标准支付利息至2017年9月，具体如下：（1）关于2016年2月4日的两笔借款，于2016年2月4日支付50万元借款利息25000元，此后自2016年3月至2017年9月，每月支付利息3万元，其中25000元为50万元借款利息，5000元为10万元借款利息。（2）关于2016年11月16日的借款，于2016年11月16日支付利息25000元，于2016年11月18日支付利息4000元，此后自2016年12月至2017年9月，每月支付利息29000元。为此，朱荣珍向本院提交其名下银行卡自2015年1月起至2020年3月的交易明细佐证。2018年1月2日，袁云方出具《情况说明》，载明：“借条总共叁拾柒张，都按约定利息付至2017年10月。”因涉嫌合同诈骗罪、非法吸收公众存款罪，袁云方于2018年11月14日被苏州市公安局相城分局刑事拘留，同年12月21日被逮捕。2019年9月30日，苏州市相城区人民检察院以相检诉刑诉[2019]587号起诉书向苏州市相城区人民法院提起公诉，该案尚在审理中。另查明，苏州昊鑫汽车租赁有限公司、昊鑫融资租赁（天津）有限公司、苏州昊轩汽车销售有限公司、苏州昊鑫汽车修理服务有限公司等四家公司的控股股东是苏州昊鑫非融资性担保集团有限公司。苏州昊鑫非融资性担保集团有限公司和苏州巨泰茂金融信息服务有限公司的控股股东是袁云方。再查明，除案涉借款外，朱荣珍与袁云方之间尚存在多笔借款。2016年8月24日，袁云方向朱荣珍借款76万元，约定担保期限为贰年，单晓青作为担保人在借条上签字。后因袁云方未如期还款，朱荣珍向本院提起诉讼，双方于2018年1月25日达成调解协议。以上事实，由朱荣珍提供的借条、银行流水、情况说明、工商登记信息，本院调取的起诉书、（2018）苏0509民初450号案卷材料以及到庭当事人庭审陈述等证据为证。本院认为，关于主合同的效力问题。首先，由于民事责任与刑事责任在保护法益、证明标准、归责原则、责任形式等方面均存在区别，故判断当事人之间是否存在民商事法律关系，应以民商事法律规范进行判断而非以刑事法律关系进行判断。本案中，虽然袁云方因涉嫌合同诈骗罪、非法吸收公众存款罪，已被苏州市相城区人民检察院提起公诉，但相关借款合同及担保合同并不因此当然无效。其次，关于朱荣珍是否系职业放贷人的问题。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”在案证据可以证实朱荣珍有固定的收入来源，虽然朱荣珍向袁云方出借多笔款项，但出借对象并非不特定第三人，目前证据尚不足以认定朱荣珍擅自从事经常性的贷款业务。单晓青以此为由抗辩主合同无效，缺乏事实依据，本院不予采纳。综上，因不存在《中华人民共和国合同法》第五十二条以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第十四条规定的导致合同无效的情形，案涉借款合同依法成立并有效。关于苏州昊鑫非融资性担保集团有限公司等七家公司的担保责任。《中华人民共和国公司法》第十六条第二款规定，“公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。”根据该条规定，为公司股东或者实际控制人提供关联担保，必须由股东（大）会决议，未经股东（大）会决议。在此情形下，债权人主张担保合同有效，应当提供证据证明其在订立合同时对股东（大）会决议进行了审查，且决议的表决程序符合公司法的规定。《中华人民共和国担保法》第十条规定，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。本案中，通过查询工商信息，可以认定袁云方系苏州昊鑫非融资性担保集团有限公司、苏州昊鑫汽车租赁有限公司、昊鑫融资租赁（天津）有限公司、苏州昊轩汽车销售有限公司、苏州昊鑫汽车修理服务有限公司、苏州巨泰茂金融信息服务有限公司的实际控制人，朱荣珍作为债权人在签订合同时未审查苏州昊鑫非融资性担保集团有限公司、苏州昊鑫汽车租赁有限公司、苏州昊轩汽车销售有限公司、苏州昊鑫汽车修理服务有限公司、苏州巨泰茂金融信息服务有限公司的股东会决议，也未审查昊鑫融资租赁（天津）有限公司苏州分公司在提供担保时是否取得昊鑫融资租赁（天津）有限公司的书面授权。因朱荣珍没有履行基本的形式审查义务，主观上存在过错，上述担保合同对苏州昊鑫非融资性担保集团有限公司等七家公司依法不发生效力。朱荣珍基于担保合同有效继而要求苏州昊鑫非融资性担保集团有限公司等七家公司负担保证责任，本院不予支持。关于单晓青的担保责任。首先，2016年2月4日10万元的借条内容完整，包括出借人、借款人、借款金额、借款时间，虽然该借条与50万元的借条书写在同一纸张上，但借条的全部内容位于单晓青签名的下方。从款项出借时间看，50万元的借款在2016年2月4日的当天出借，10万元的借款在2016年2月6日出借。在朱荣珍未提供其他证据佐证的情况下，现有证据不足以证明单晓青知晓10万元借条的内容，朱荣珍要求单晓青对10万元借款承担保证责任，本院不予支持。其次，关于2016年2月4日的50万元和2016年11月16日的58万元借款，单晓青辩称其与债权人没有约定保证期间，本院认为，两份借条上明确载明“担保期限为三年”或“担保时间为贰年”，上述内容与借条的其他内容连贯，分别书写于单晓青签名的上方或左侧，应认定单晓青在充分知晓上述内容后作为担保人签字。另结合单晓青作为公司员工为袁云方的多笔借款提供担保，袁云方出具的借条都约定有担保期限的事实，在单晓青没有提供充分相反证据的情况下，本院对单晓青的上述抗辩意见，不予采纳。关于单晓青抗辩的借新还旧问题，本案仅涉及借款期限的延长，并未涉及借新还旧问题。因朱荣珍未提供证据证明单晓青作为保证人同意延长主合同履行期限，故保证期间仍为原合同约定的期间。朱荣珍在2018年9月提起诉讼，要求单晓青对借款承担保证责任，未超过双方约定的保证期间。双方没有约定担保方式，故单晓青依法应按照连带责任保证对50万元、58万元两笔借款承担连带清偿责任。关于50万元、58万元两笔借款的尚欠本息数额。朱荣珍主张案涉借款利息已支付至2017年9月底，本金分文未还。袁云方出具的情况说明确认利息付至2017年10月。从支付的实际情况看，袁云方采取的是预付利息的方式，以2016年2月4日的借款为例，袁云方在借款当日即支付2016年2月4日至2016年3月3日期间的利息，故2017年9月支付的是2017年9月4日至2017年10月3日的利息，据此可以认定双方陈述的还款事实一致。经审核朱荣珍提交的银行流水，与双方陈述的上述还款情况亦可以相互印证，故本院确认朱荣珍所述还款情况。关于利息的具体计算，因本案借款发生时存在预扣利息的情形，故应以实际出借本金为基数计算利息。袁云方实际以月利率5%的标准支付利息，超过年利率36%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条之规定，超过部分的利息约定无效，本院将超出部分作为本金予以扣减。经核算，案涉50万元的借款尚欠本金208171.59元及相应利息（以208171.59元为基数，按年利率24%计算自2017年9月5日起至实际清偿之日止）；58万元的借款尚欠本金410809.08元及相应利息（以410809.08元为基数，按年利率24%计算自2017年9月19日起至实际清偿之日止）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十条、第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国公司法》第十六条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告单晓青对袁云方结欠原告朱荣珍的借款本金618980.67元及相应利息（以208171.59元为基数，按年利率24%计算自2017年9月5日至实际支付之日止；以410809.08元为基数，按年利率24%计算自2017年9月19日至实际支付之日止）承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；二、驳回原告朱荣珍的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15420元、诉讼保全费5000元，合计20420元，由原告朱荣珍负担5430元，由被告单晓青负担14990元，被告负担之数于本判决生效之日起十日内交至法院。原告朱荣珍已预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审 判 长  游 佳人民陪审员  林秋霞人民陪审员  吴卫群二〇二〇年九月三日法官 助理  姚燕彬书 记 员  陆文君附利息计算表：2016年2月4日的借款50万元：            付款日期              实际还款              年利率              应付利息              剩余本金                  2016/2/4              25,000.00                                          475000                  2016/3/4              25,000.00              36.00%              13775.00              463,775.00                  2016/4/5              25,000.00              36.00%              14840.80              453,615.80                  2016/5/4              25,000.00              36.00%              13154.86              441,770.66                  2016/6/4              25,000.00              36.00%              13694.89              430,465.55                  2016/7/4              25,000.00              36.00%              12913.97              418,379.52                  2016/8/4              25,000.00              36.00%              12969.76              406,349.28                  2016/9/3              25,000.00              36.00%              12190.48              393,539.76                  2016/10/4              25,000.00              36.00%              12199.73              380,739.49                  2016/11/4              25,000.00              36.00%              11802.92              367,542.42                  2016/12/4              25,000.00              36.00%              11026.27              353,568.69                  2016/12/30              25,000.00              36.00%              9192.79              337,761.47                  2017/1/27              25,000.00              36.00%              9457.32              322,218.79                  2017/3/3              25,000.00              36.00%              11277.66              308,496.45                  2017/4/4              25,000.00              36.00%              9871.89              293,368.34                  2017/5/4              25,000.00              36.00%              8801.05              277,169.39                  2017/6/4              25,000.00              36.00%              8592.25              260,761.64                  2017/7/5              25,000.00              36.00%              8083.61              243,845.25                  2017/8/4              25,000.00              36.00%              7315.36              226,160.61                  2017/9/4              25,000.00              36.00%              7010.98              208,171.59      2016年11月16日的借款58万元：            付款日期              实际还款              年利率              应付利息              剩余本金                  2016/11/16              25,000.00                                          475000                  2016/11/18              4,000.00              36.00%              950.00              551,950.00                  2016/12/16              29,000.00              36.00%              15454.60              538,404.60                  2017/1/16              29,000.00              36.00%              16690.54              526,095.14                  2017/2/16              29,000.00              36.00%              16308.95              513,404.09                  2017/3/16              29,000.00              36.00%              14375.31              498,779.41                  2017/4/16              29,000.00              36.00%              15462.16              485,241.57                  2017/5/16              29,000.00              36.00%              14557.25              470,798.82                  2017/6/16              29,000.00              36.00%              14594.76              456,393.58                  2017/7/16              29,000.00              36.00%              13691.81              441,085.39                  2017/8/16              29,000.00              36.00%              13673.65              425,759.03                  2017/9/18              29,000.00              36.00%              14050.05              410,809.08      附录相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《中华人民共和国担保法》第十条企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国公司法》第十六条公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。