湖南省涟源市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1382民初2357号原告：杨金康，男，1964年10月7日出生，汉族，住涟源市。原告：刘雨金，女，1965年5月11日出生，汉族，住涟源市。二原告的委托诉讼代理人：毛爱宏，北京德恒（长沙）律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司长沙县支公司，住所地长沙县星沙镇金茂路以南荣鑫市场A栋。负责人：唐湘平，系公司经理。被告：中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司，住所地湖南省长沙市天心区书院路9号。负责人：王治新，系公司总经理。二被告的委托诉讼代理人：张荣光，湖南五之律师事务所律师。原告杨金康、刘雨金与被告中国大地财产保险股份有限公司长沙县支公司(以下简称大地保险长沙县支公司)、中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司(以下简称大地保险湖南分公司)意外伤害保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年9月15日、2020年9月25日公开开庭进行了审理。原告杨金康（第一次到庭）及原告杨金康、刘雨金的委托诉讼代理人毛爱宏，二被告的委托诉讼代理人张荣光到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨金康、刘雨金向本院提出诉讼请求：1、由被告向原告支付杨林森意外身故保险赔偿金400000元；2、由被告向原告支付案件处理过程中实际发生的律师费、差旅费等共计50000元；3、本案诉讼费用由被告承担。二被告的答辩要点，1、原告起诉的主体存在明显不当，原告即起诉了大地保险长沙县支公司又起诉了大地保险湖南分公司，本案的承保主体是大地保险长沙县支公司，具有独立的民事诉讼主体资格，大地保险湖南分公司不是本案的适格被告，原告并未提供证据证明本案原告两人为死者杨林森的全部合法继承人；2、原告诉称的事实理由存在明显错误，本案为意外保险并不是原告所称的仅仅承保驾驶时的意外，因此承保人不存在核实被保险人驾驶资格的义务和条件，原告以所谓的知识水平规避其应当承担的违法后果是不成立的，死者获得机动车驾驶证时是通过了相关的科目考试，其不可能不知道基本的法律规定，本案保险合同中的投保人是湖南鑫驰汽车运输有限公司，因此被告的提示说明义务的对象是投保人而不是原告所称的死者或者被保险人；3、原告的诉求明显缺乏事实基础和法律依据，无论本案被告是否承担保险责任，原告诉求的律师费、差旅费均不属于保险理赔范围；4、事故发生时被保险人杨林森的驾驶证是属于停止使用状态，根据保险条款及相关法律规定，事发时是无有效驾驶证驾驶，保险人不承担保险责任，同时本次事故的发生正是由于被保险人超载、超速的行为导致，其违法行为导致的后果也不应获得法律支持，综上，请法院查明事实驳回原告的全部诉讼请求。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：原告杨金康系杨林森的父亲，原告刘雨金系杨林森的母亲，原告杨金康、刘雨金系杨林森的第一顺序继承人。湖南鑫驰汽车运输有限公司作为投保人委托被告大地保险长沙县支公司的业务员柳伟欢于2020年2月20日为杨林森等7人在被告大地保险长沙县支公司投保了大地团体人身意外伤害保险，保险期限自2020年2月20日00时起至2021年2月19日24时止,保险责任限额为400000元。《中国大地财产保险股份有限公司大地团体意外伤害保险条款》第四条“……被保险人死亡后，有下列情形之一的，意外身故保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：1、没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的……”、第七条“被保险人在下列任何期间遭受意外而致身故或者伤残的，保险人不承担给付保险金的责任：……（四）酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间”。2020年4月12日6时40分，杨林森驾驶鲁Ｇ×××××（临时号牌）轻型自卸货车沿杭瑞高速公路由曲靖往昆明方向行驶至杭瑞高速公路Ｋ2127＋600Ｍ路段时，所驾车辆前部与道路中央隔离带钢质防撞护栏相撞，造成杨林森现场死亡的道路交通事故。2020年5月15日，云南省公安厅交通警察总队高速公路交巡警支队昆曲大队作出第533601120200000009号道路交通事故认定书，认定：驾驶人杨林森驾驶载物超过核定载质量的机动车超速行驶是造成此次事故的全部原因，承担此次事故的全部责任。事故发生后，原告杨金康、刘雨金申请理赔，2020年6月28日，被告大地保险湖南分公司以《中国大地财产保险股份有限公司大地团体意外伤害保险条款》第七条“（四）酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间”为由，不予理赔。原告杨金康、刘雨金遂诉至本院。另查明，杨林森驾驶证号为432503199005037494，准驾车型为C1，车辆类型为轻型自卸货车。驾驶证信息查询网体现2019年7月3日杨林森的驾驶证累计积分已达到12分，驾驶证状态为超分停止使用。判决的理由与结果本院认为，湖南鑫驰汽车运输有限公司作为投保人、以杨林森等7人为被保险人与被告大地保险长沙县支公司作为保险人订立的保险合同系当事人的真实意思表示且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，根据合同的相对性，本案的适格被告为大地保险长沙县支公司，大地保险湖南分公司不是本案适格被告。关于被告大地保险长沙县支公司是否应向原告杨金康、刘雨金理赔意外身故险的问题。湖南鑫驰汽车运输有限公司在被告大地保险长沙县支公司为杨林森投保了大地团体人身意外伤害保险，双方之间形成了保险合同关系，现被保险人杨林森发生保险事故，原告杨金康、刘雨金作为杨林森的第一顺序继承人，大地保险长沙县支公司应当按照约定承担保险责任。故对原告杨金康、刘雨金要求被告大地保险长沙县支公司支付赔偿款400000元的诉讼请求，本院予以支持。关于被告大地保险长沙县支公司提出杨林森的驾驶证累计记分达到12分，驾驶证已被停止使用，发生事故时属无有效驾驶证驾驶，根据协议约定应免除被告大地保险长沙县支公司保险责任的抗辩理由，本院认为，一、案涉《中国大地财产保险股份有限公司大地团体意外伤害保险条款》第七条第四项规定“酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间”免除保险人赔偿责任。该保险条款对“无有效驾驶证驾驶”释义仅包括“在依照法律法规或者公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶机动交通工具的其他情况下驾驶机动交通工具”的情形，并未明确驾驶证累计记分达到12分的情形下驾驶机动车属于“无有效驾驶证驾驶”的情形。另外，柳伟欢既是被告大地保险长沙县支公司的业务员，又作为投保人的委托人在被告大地保险长沙县支公司进行了投保，但无证据证明其作为被告大地保险长沙县支公司的业务员已专门就驾驶证累计记分达到12分属于“无有效驾驶证驾驶”的情形向投保人履行了明确说明提示义务。二、杨森林的驾驶证是由交警部门核发，虽然累计记分达到12分，但其并非未取得驾驶资格，并未被交警部门吊销或注销。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十三条第一款规定，公安机关交通管理部门对机动车驾驶人的道路交通安全违法行为除给予行政处罚外，实行道路交通安全违法行为累积记分制度，记分周期为12个月。对在一个记分周期内记分达到12分的，由公安机关交通管理部门扣留其机动车驾驶证，该机动车驾驶人应当按照规定参加道路交通安全法律、法规的学习并接受考试。考试合格的，记分予以清除，发还机动车驾驶证。该条例第二十五条还规定，机动车驾驶人记分达到12分，拒不参加公安机关交通管理部门通知的学习，也不接受考试的，由公安机关交通管理部门公告其机动车驾驶证停止使用。据此可以看出，机动车驾驶人在其驾驶证记分达12分后仍驾驶机动车的，是一种违反道路交通安全行政管理法规的行为，但驾驶人并未实际失去驾驶资格。机动车驾驶人累计记分达到12分不能等同于案涉保险条款释义中的“依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险机动车的其他情况下驾车”的情形。综上,对被告大地保险长沙县支公司的该抗辩理由，本院不予采纳。同时，被告大地保险长沙县支公司认为涉案交通事故系杨林森超载、超速行为导致，其不应当承担保险责任，本院认为，杨林森的超载、超速行为并不是《中国大地财产保险股份有限公司大地团体意外伤害保险条款》约定的免责事由，故本院对被告大地保险长沙县支公司的该抗辩主张不予采纳。关于原告杨金康、刘雨金要求被告大地保险长沙县支公司支付律师费、差旅费等共计50000元的诉讼请求，因原告杨金康、刘雨金未提供相关票据等证据予以佐证，缺乏事实依据和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十一条之规定,判决如下:一、限被告中国大地财产保险股份有限公司长沙县支公司于本判决生效之日起十日内给付原告杨金康、刘雨金保险金400000元；二、驳回原告杨金康、刘雨金的其他诉讼请求。如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4025元，由被告中国大地财产保险股份有限公司长沙县支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。当事人均服判的，本判决在上诉期间届满即发生法律效力，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从本判决生效之日起计算。审 判 员  易清二〇二〇年九月二十五日法官助理刘益代理书记员  梁琼附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。