湖北省枝江市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0583民初859号原告：潘得荣，男，1963年1月1日出生，汉族，农民，住枝江市，（系潘磊父亲）原告：向世凤，女，1962年12月24日出生，汉族，农民，住枝江市，（系潘磊的母亲）原告：张晓倩，女，1987年6月28日出生，汉族，工人，住枝江市，（系潘磊妻子）原告：潘苏锐，女，2009年11月21日出生，汉族，学生，住枝江市，（系潘磊女儿）原告：潘彰廷，男，2015年7月13日出生，汉族，学生，住枝江市，（系潘磊儿子）潘苏锐、潘彰廷的法定监护人：张晓倩。五原告共同委托诉讼代理人：陈华琴，枝江市马家店法律服务所法律工作者（特别授权）。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司，住所地：宜昌市西陵一路**，统一社会信用代码：91420500732733576P。负责人：彭凇华，总经理。委托诉讼代理人：叶军，湖北前锋律师事务所律师（特别授权）。原告潘得荣、向世凤、张晓倩、潘苏锐、潘彰廷与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司（以下简称太平洋人寿宜昌支公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告潘得荣、向世凤、张晓倩、潘苏锐、潘彰廷的法定监护人张晓倩及五原告的委托诉讼代理人陈华琴，被告太平洋人寿宜昌支公司的委托诉讼代理人叶军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告潘得荣、向世凤、张晓倩、潘苏锐、潘彰廷向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告支付潘磊身故保险金110000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：投保人潘磊（男，公民身份号码）于2018年10月22日在被告处投保了二份保险，一份是《金诺人生重大疾病保险A款（2018）版》，投保人和被保险人均为潘磊，保险单号为200081809581918，每年应交保费3201元；一份是《乐享百万医疗保险》，投保人和被保险人均为潘磊，保险单号为200081809579441，应交保险费457元，合同期至2019年10月21日二十四时止。现潘磊因疾病于2020年1月26日突然死亡，五原告（受益人）向被告提出理赔申请时，被告于2020年6月22日向受益人潘德荣下达了《不予受理通知书》，其理由“被保险人事故发生时保单已失效”。被告不予受理的理由不成立，原因有二，一是投保人已按被告的要求按时足额存入应交保费。2019年二份保险到期后，按被告的续收专员的电话通知，将相关的保费3201元存入了指定的代扣银行账户。二是保险费未能成功扣费是因被告失职所造成的。被告工作失职主要是提醒应存保费的金额不对，再次催促时，数额也没有变，更没有向投保人说明未能扣费成功的原因，也没有在宽限期过后，合同失效情况下再次催促投保人。综上所述，投保人已按被告的要求及时履行了义务，从未放弃继续投保，是因被告的失误造成保费未能及时扣费成功，导致合同中止，被告不予受理的理由缺乏事实和法律依据。现诉至法院，望判如所请。被告太平洋人寿宜昌支公司辩称，1、本案所涉保险合同内容及保险条款对合同当事人均具有约束力，投保人在投保时已经认真阅读理解《个人人身保险产品投保提示书》、《个人人身保险投保单》《客户权益保障确认书暨保险合同回执》，并在上面签字确认其保险公司就保险合同的条款及各项权益做了认真详细的说明，已向投保人对合同内容及免除条款的事项进行了提示和明确说明。投保人潘磊确认详细了解保险条款的内容。2、投保人潘磊所投保的《金诺人生重大疾病保险A款（2018版）》因未在指定的期限内支付保险费用，该保险合同自宽限期满的次日零时起合同效力已经中止，合同效力中止期间，保险公司不应承担理赔责任。综上所述，请求法院驳回五原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：投保人潘磊（男，公民身份号码）于2018年10月22日在被告处投保了二份保险，一份是《金诺人生重大疾病保险A款（2018）版》，投保人和被保险人均为潘磊，保险单号为200081809581918，保险期间自2018年10月22日零时起至终身止，交费方式按年（20次交清），投保份数11份，每期保费3201元；保险金额110000元。另约定，宽限期为：分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，若投保人到期未支付保险费，自保险费约定支付日的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，被告仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减欠交的保险费。续期交费形式为：银行转账。保单形式为：电子保单+纸质保单。转账授权信息为：投保人潘磊中国建设银行宜昌分行银行账号62×××11；转账授权声明：投保人本人同意授权被告与投保人指定的开户银行，按照保险合同约定的日期从上述账户中划出本保险合同所需交纳的各期保险费。投保人潘磊于2018年10月21日在《个人人身保险投保单》和《个人人身保险产品投保提示书》上电子签名。另一份是《乐享百万医疗保险》，投保人和被保险人均为潘磊，保险单号为200081809579441，应交保险费457元，保险期间自2018年10月22日零时起至2019年10月21日二十四时止，交费方式为一次性，投保份数1000份，保险金额100万元。另约定：若投保人在本合同保险期间届满后30日内未提出书面续保申请，以后则按重新投保处理，疾病观察期重新计算。投保事项约定：一年期短期是否选择自动续保：是。续期交费形式为：银行转账。转账授权信息为：投保人潘磊中国建设银行宜昌分行银行账号62×××11；转账授权声明：投保人本人同意授权被告与投保人指定的开户银行，按照保险合同约定的日期从上述账户中划出本保险合同所需交纳的各期保险费。投保人潘磊于2018年10月21日在《个人人身保险投保单》上电子签名。被告于2018年10月23日从投保人指定银行账户扣划保险费3201元和457元。被告于2018年10月25日给投保人潘磊出具二份保险单及保险费专用收款凭证。另查明，投保人潘磊投保的二份保险到期后，投保人潘磊未向被告提交续保《乐享百万医疗保险》书面申请。被告公司的业务员潘德梅和续收专员曾庆喜电话录音及电脑截屏证实，被告工作人员只催收《金诺人生重大疾病保险A款（2018）版》应交保险费3201元。投保人于2019年10月29日存入指定银行账户3210元，被告于2019年10月30日从投保人指定银行账户扣划457元。但被告至今未向投保人及其亲属交付《乐享百万医疗保险》续保保单及保险费专用收款凭证。投保人潘磊因突发疾病于2020年1月26日死亡，五原告（受益人）向被告提出理赔申请时，被告于2020年6月22日向受益人潘德荣下达了《不予受理通知书》，其理由“被保险人事故发生时保单已失效”。庭审中，被告提交该公司续收专员曾庆喜与投保人潘磊通话记录及短信平台发送催缴保费记录。但五原告仅认可被告工作人员只催收《金诺人生重大疾病保险A款（2018）版》应交保险费3201元。上述事实，有《金诺人生重大疾病保险A款（2018）版》保单、《乐享百万医疗保险》保单、个人人身保险产品投保提示书、保险费专用收款凭证、中国建设银行个人活期账户交易明细、电话录音、电脑截屏、不予受理通知书、询问笔录及当事人陈述等在卷佐证。本院认为：1、本案争议投保人潘磊是否在二份保险到期后，投保人潘磊是否提交书面续保《乐享百万医疗保险》申请。因《乐享百万医疗保险》保单期限为一年，按保险合同约定，保险到期后，投保人若续保必须向被告提交书面申请，银行才能从投保人指定银行账户扣划保险费457元。但诉讼中被告未向法院提交投保人书面续保申请证据。虽然被告在宽限期内扣划投保人银行指定账户上的457元，但至今被告未向投保人亲属交付《乐享百万医疗保险》续保单及保险费专用收款凭证。《乐享百万医疗保险》中虽然约定是否选择自动续保为“是”，但该保险属格式条款保险合同，诉讼中没有证据证实被告的工作人员在销售该款保险时尽到投保事项及免责条款的说明义务。2、投保人潘磊是否在保险合同宽限期内存入指定银行账户保险费3201元。诉讼中，五原告提交投保人潘磊中国建设银行个人活期账户交易明细，证实投保人于2019年10月29日存入指定银行账户3210元，投保人已完成续交《金诺人生重大疾病保险A款（2018）版》应交保险费3201元的义务。被告于2019年10月30日从投保人指定银行账户扣划457元后，致使保险费3201元未能通过银行扣划成功的原因是否告知投保人，被告未向法院提交相关证据。因此，本院认为，被告的工作人员在工作中存在纰漏，未及时告知投保人未成功扣划保险费3201元的原因，被告理应承担理赔义务。但被告在理赔时应扣减保险费2744元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司于本判决生效后十日内向原告潘得荣、向世凤、张晓倩、潘苏锐、潘彰廷支付保险金107256元。案件受理费2500元，减半收取1250元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员 张 青二〇二〇年九月十五日书记员 阮晓艳