广东省汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0511民初388号原告：汕头市盈融投资有限公司，住所地汕头市潮阳区***************第二层2-5号，统一社会信用代码91440513MA4WJ2XY05。法定代表人：姚某1。委托诉讼代理人：黄美玲、邱泽群，分别系广东泛尔律师事务所律师、实习律师。被告：汕头市升平区元兴百货第二经营部，住所地汕头市文化宫市*****。法定代表人：方某1。被告：方锡荣，男，汉族，1957年8月17日出生，住所地汕头市金平区***************，公民身份号码440************058。原告汕头市盈融投资有限公司诉被告汕头市升平区元兴百货第二经营部（下称元兴第二经营部）、被告方锡荣借款担保合同纠纷一案，本院于2020年2月3日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年8月4日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄美玲、邱泽群到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告请求判令：1、被告元兴第二经营部立即付还借款本金400000元以及利息（暂计至2003年12月31日的利息为300545.96元，2004年1月1日至还清借款之日的利息按照日万分之四计算）；2、被告方锡荣以其提供抵押的名下位于汕头市**************（权证号：粤房字第26319**）的房产在实际价值范围内对上述第1项债务承担抵押担保责任；3、本案案件受理费由两被告承担。事实及理由：1996年10月21日，原债权人中国银行汕头市分行新兴办事处（下称中行新兴办事处）向被告元兴第二经营部提供贷款200000元整，借款期限自1996年10月21日起至1997年1月21日止，借款利率为月利率9.24‰。1996年11月29日，原债权人中行新兴办事处向被告元兴第二经营部提供贷款200000元整，借款期限自1996年11月29日起至1996年12月26日止，借款利率为月利率9.24‰。1996年11月12日，被告方锡荣向中行新兴办事处出具了《不可撤销抵押担保声明书》，声明自愿提供其名下位于汕头市**************（权证证号：粤房字第26319**的房产作为上述债务两笔借款的抵押担保物，并办理了公证手续。原债权人中行新兴办事处依约向被告元兴第二经营部发放两笔贷款共计400000元。贷款期限届满后，被告拒不履行还款义务，至今仍尚欠贷款本金400000元及利息。2005年3月23日，原债权人中国银行汕头市新兴支行与中国东方资产管理股份有限公司广东省分公司（原中国东方资产管理公司广州办事处）签署了《债权转让协议》（编号：粤中银东方汕头损0336号），约定将本案债权及债权项下的全部从权利转让给中国东方资产管理股份有限公司广东省分公司，并在报纸上对债权转让事项进行公告，依法通知债务人。2016年12月22日，中国东方资产管理股份有限公司广东省分公司与汕尾市仁泰资产发展有限公司签署了《资产转让协议》（编号：中东粤惠转让【2016】04号），约定将本案债权及债权项下的全部从权利转让给汕尾市仁泰资产发展有限公司，并在报纸上对债权转让事项进行公告，依法通知债务人。2017年5月23日，汕尾市仁泰资产发展有限公司与原告签署了《资产转让协议》（合同编号：20170523），约定将本案债权及债权项下的全部从权利转让给原告，并在报纸上对债权转让事项进行公告，依法通知债务人。至此，原告成为本案债权的合法权利人。原告为维护其合法权益，提出上述诉讼请求。原告对其起诉的事实在举证期限内提供的证据有：1、原告的《营业执照》1份，证明原告诉讼主体资格；2、被告元兴第二经营部的《工商企业查询信息》、被告方锡荣的《广东公安人口信息查询资料》各1份，证明两被告诉讼主体资格；3、《借款借据》2份、《不可撤销抵押担保声明书》、《公证书》、《抵押物品清单》、《房屋所有权证（证（粤房字第26319**1份，证明被告元兴第二经营部向原债权人中国银行汕头市新兴支行借款400000元，双方书面约定了借款期限、借款利息，由被告方锡荣提供房产作为抵押担保的事实；4、《债权转让协议（编号：粤中银东方汕头损0336号）》1份；5、《资产转让协议（编号：中东粤惠转让【2016】04号》1份，6、《资产转让协议（编号：20170523）》1份，7、《债权转让暨催收公告（南方日报、羊城晚报）》9份，证据4-7证明原债权人将本按债权转让给原告并进行报纸转让通知暨催收的事实。两被告在法定期限内没有答辩，也没有提交证据，庭审时经本院合法传唤无正当理由拒不到庭核对事实、进行质证，放弃其抗辩权利，视为对原告提供的证据及证据所要证明的事实无异议。经审理查明：1996年10月21日被告元兴第二经营部向中行新兴办事处借款200000元，约定偿还期限为1997年1月21日，月利率为9.24‰；1996年11月29日再次借款200000元，约定偿还期限为1996年12月26日，月利率为9.24‰。该行已依约向被告元兴第二经营部放款400000元。1996年11月12日，被告方锡荣出具《不可撤销抵押担保声明书》，自愿提供其名下位于汕头市**************全套（权证号：粤房证字第**）房产为被告元兴第二经营部向中行新兴办事处的贷款作抵押担保，并载明：担保书有效期为壹年，自1996年11月12日至1997年11月11日止，但借款人尚未能还清在有效期限内向本处所借的款项本息，本抵押担保继续有效；抵押物品清单载明抵押物价值为160000元。上述抵押担保办理了公证，但并未办理抵押登记。2005年3月23日，中国银行汕头市新兴支行（甲方）与中国东方资产管理公司广州办事处（乙方）签订《债权转让协议》（编号：粤中银东方汕头损0336号），约定甲方将其对被告元兴第二经营部享有的上述2笔债权及从权利转让给乙方，乙方成为新的债权人，并于2005年5月14日在《羊城晚报》刊登《债权转让通知暨债务催收联合公告》向债务人被告元兴第二经营部及担保人被告方锡荣公告通知债权转让并催收债务。之后中国东方资产管理公司广州办事处分别于2006年12月21日、2008年12月13日、2010年10月21日、2012年10月12日、2014年10月9日、2016年9月23日在南方日报刊或羊城晚报刊登催收公告。2016年12月22日，中国东方资产管理公司广州办事处（甲方）与汕尾市仁泰资产发展有限公司（乙方）签订《资产转让协议》（编号：中东粤惠转让【2016】04号），约定甲方将其对被告元兴第二经营部享有的上述2笔主债权及从权利转让给乙方。双方于2017年1月26日在《南方日报》刊登《债权转让暨催收公告》，向两被告公告通知债权转让并催收债务。2017年5月23日，汕尾市仁泰资产发展有限公司（甲方）与原告（乙方）签订《资产转让协议》（编号：20170523），约定甲方将其对被告元兴第二经营部享有的上述2笔主债权及从权利转让给乙方，并于2017年6月6日在《南方日报》刊登《债权转让暨催收公告》，向两被告公告通知债权转让并催收债务。两被告未依约偿还借款本息，故原告于2020年2月3日提起本案诉讼。本院认为：中行新兴办事处向被告元兴第二经营部放款2笔共计400000元，双方债权债务关系明确，借款合同关系成立。借款期满后被告元兴第二经营部未按时归还本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。该笔债权及从权利经三次转让，出让人与受让人均以公告的形式告知被告，原告合法取得该笔债权，故原告请求被告元兴第二经营部归还借款本金400000元及相应的利息合法合理，本院予以支持。参照《最高人民法院关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》第九条规定及《最高人民法院关于非金融机构受让金融不良债权后能否向非国有企业债务人主张全额债权的请示的答复》第一条的内容，本案两笔借款的逾期利息均计至2016年12月22日止。原告请求按日万分之四计算逾期利息缺乏事实和法律依据。根据《中国人民银行关于降低金融机构存、贷款利率的通知》（银发[1996]156号）、《关于降低存、贷款利率的通知（1998年）》（银发[1998]586号）、《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》（银发[1999]192号）、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，自1996年5月1日起至1998年12月6日止按日万分之4，自1998年12月7日起至1999年6月9日止按日万分之3，自1999年6月10日起至2003年12月31日止按日万分之2.1，自2004年1月1日起至2016年12月22日止按借款载明的贷款利率水平上加收30%即日万分之4计算逾期利息，故本案1996年10月21日的本金200000元的借款期限内利息及逾期利息共计520776元，1996年11月29日的本金200000元的借款期限内利息及逾期利息共计518852元，合计1039628元。原告主张超过该金额部分本院不予支持。被告方锡荣签订《不可撤销抵押担保声明书》，提供名下房产为被告元兴第二经营部自1996年11月12日至1997年11月11日止期间借款提供抵押担保，本案1996年11月29日的借款200000元发生在此保证期间内。根据１９９５年１０月１日起施行《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，本案抵押未办理抵押登记，抵押合同未生效，对此，抵押人与抵押权人均有过错，各应承担一半的过错责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条、第三十五条规定及《不可撤销抵押书》约定的内容，被告方锡荣对被告元兴第二经营部承担连带赔偿责任应在1996年11月29日的借款本息的二分之一即259426元及房产评估价值160000元的二分之一即80000元范围内，故被告方锡荣在80000元限额内承担连带赔偿责任。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第（一）项、第三十五条第一款、第四十一条、第四十六条、第五十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汕头市升平区元兴百货第二经营部于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告汕头市盈融投资有限公司借款本金400000元及逾期利息1039628元。二、被告方锡荣在80000元限额内对被告元兴第二经营部的债务承担连带赔偿责任，在承担连带赔偿责任后，可向被告汕头市升平区元兴百货第二经营部追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17756.65元，由被告元兴第二经营部负担（方锡荣负担其中的受理费1800元）。原告已预交的案件受理费4886元，本院予以退回。两被告应负担的案件受理费17756.65元（被告元兴第二经营部负担17756.65元，被告方锡荣负担其中的受理费1800元），应在本判决发生法律效力之日起10日内向本院交纳；拒不交纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  郑楚川审 判 员  黄 洁人民陪审员  林爱珠二〇二〇年九月二十九日法官 助理  许雅琴书 记 员  马 欢附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十五条抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。