广东省始兴县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0222民初714号原告：聂爱周，男，1972年3月10日出生，汉族，住广东省始兴县*************。公民身份号码：440***************。被告：聂军，男，1997年7月5日出生，汉族，住广东省始兴县*************。公民身份号码：440***************。原告聂爱周与被告聂军民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告聂爱周到庭参加诉讼、被告聂军经本院送达开庭传票等应诉材料拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：要求被告聂军立刻支付所借原告聂爱周现金人民币20000元。庭审时，原告明确要求被告偿还借款利息。事实和理由：被告在2018年10月14日、10月22日共两次借原告现金20000元的时候承诺只借用10天，10天后就可以还回来，但是被告至今都没有归还的意思，还承诺每月支付国家银行利息同等或者更高利息给原告，但是原告没有同意，只求被告尽快还所借原告20000元人民币，于是被告前二个月（2018年11月12月）支付过4000元之后，到现在都没有给过一分钱，原告母亲在韶关市***医院住院，因多种疾病花费30000多元，现在还一直由原告借钱支付，所以急需用钱，多次追讨被告无果，被告还是不理不睬，联系不上。2019年1月22日早上10点多在被告家再次见到被告，原告要求被告归还所借款项，但是被告以早上来追钱为由殴打原告，后来由原告报警***派出所处理，无奈之下原告请求法院要求被告归还原告款项余额。被告聂军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料。本院经审理认定事实如下：被告向原告出具了两张《借款合同》。其中一张《借款合同》载明：借款金额为10000元现金，借款期限从2018年10月14日起至2018年12月9日止。被告在借款方处签名捺印，及手写身份证号码及电话号码。原告在放款方处签名，手写身份证号码及电话号码。合同最下面手写“一万现金已收齐”及捺印。另一张《借款合同》载明：借款方向放款方借款人民币10000元现金。借款方保证从2018年10月22日起至月底还清。被告在借款方处签名，手写身份证号码及电话号码。原告在放款方处签名及手写身份证号码及电话号码。合同最下面手写“已收现金一万元”。被告还向原告出具了一张《借条》,载明：今借到聂爱周13200元现金（是2018年10月22日之前没有还清的尾款，现补充欠条2020年12月30日前还清，如没有还清按国家银行0.3利息计算以上13200元，每月400元利息支付。利息在还清本金前还清。庭审时，原告称向被告追款，被告于2019年2月22日就本案借款重新出具了上述《借条》给原告，但原告不同意被告上述《借条》的还款方式，要求被告按《借款合同》的数额还款。但后在本院的询问笔录中，原告又要求按照《借条》上写的每10000元计算300元的利息从借款之日起计算利息至还清之日止。庭审时，原告称与被告系同村亲戚关系，被告住原告家对门。原告称被告是因与人合伙开沙场，购买洗砂机分两次向其借款，第一次是通过刷信用卡的方式出借给被告，第二次是通过现金的方式出借。原告确认两张《借款合同》上的签订日期2018年10月22日都是原告后面自己补上去的及捺印的。借款期限从2018年10月14日起至2018年12月9日止的该笔借款实际是2018年10月14日被告自己带POS机到原告家通过刷原告老婆叶育珍的交通银行信用卡的方式出借，借款从2018年10月22日起至月底还清的出借时间是2018年10月22日现金出借。原告确认两张《借款合同》最下方“一万现金已收齐”、“已收现金一万元”均是被告写的。原告确认借款时未约定利息，被告在录音中称多少利息都被告还。原告称被告借现金10000元的款项未归还，原告明确其主张的20000元款项包含了还信用卡的借款及利息、分期手续费等，及现金出借的10000元。原告提交的交通银行账单显示，2018年10月23日，叶育珍的信用卡刷卡6888元，原告称该6888元就是被告用POS机刷的。2018年11月13日POS消费75.8元，2018年11月15日POS消费6000元，2018年11月15日POS消费8000元。原告确认上述14075.8元（75.8元+6000元+8000元）是其自己的家庭消费。原告称被告仅在2018年12月11日还款2096.38元，2019年1月11日还款2295.16元。而2018年12月17日的本期利息408.42元，2019年1月17日的本期利息291.89元，原告称是其垫付的。之后，2019年2月10日的还款本金2000元，2019年2月17日的本期利息263.08元，2019年3月11日的还款2000元，2019年3月17日的本期利息212.7元，2019年4月7日的还款9990元、2000元，2019年4月17日的利息154.48元，2019年5月2日的还款1998.63元，2019年5月17日的本期利息14.99元，原告称都是其自己垫付的。上述交通银行信用卡的下方载明“本账单周期透支利率为日息0.050%，年化利率18.250%，下账单周期透支利率为日息0.050%，年化利率18.250%。透支利息按日计算，受大小月天数不同及客户还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与公示利率可能存在差异。年化利率＝日利率×365。原告称因为借款时并未签订《借款合同》，是后面补签的，所以不记得实际的出借日期，以实际的刷卡日期为出借时间。对于《借款合同》中的出借款项是10000元，而刷信用卡是6888元，原告解释是被告称不要刷整数，给点现金，原告就将剩余3112元以现金方式出借给被告。以上事实，有原告提供的身份证、借款合同、电话录音、借条、交通银行账单、以及本院的庭审笔录、询问笔录予以证明，本院依法予以确认。本院认为，本案系民间借贷纠纷。被告向原告借款，原告履行了出借义务。后被告向原告出具了两张《借款合同》，依据两张《借款合同》的约定，原告向被告出具了借款现金各10000元，虽庭审时原告称其中10000元的借款实际是通过刷信用卡的方式出借给被告的，原告提交的信用卡银行账单显示刷卡数额是6888元，原告称其余3112元是以现金方式出借给被告，原告虽未提供证据证实，但被告也无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。从被告在《借款合同》最下方手写“一万现金已收齐”，应认定原告主张剩余款项3112元是通过现金方式出借给被告属实，本院予以采信。现原告称被告借款后，其中10000元现金出借的款项，被告未归还，被告应予归还。而另一笔出借的10000元（刷卡6888元+现金3112元），根据原告提交的银行账单显示，被告仅还款2096.38元及2295.16元，合计还款4391.54元。剩余未还款项为5608.46元（3112元+6888元-4391.54元）。虽双方在《借款合同》中均未约定利息，但原告认为其通过刷信用卡方式出借给被告的款项，因被告未按期返还，导致存在利息，应由被告进行偿还，且提供了电话录音证实被告同意承担信用卡中的利息，故对原告主张的由被告负担刷信用出借的款项的利息，本院予以支持。但银行账单中的其中14075.8元的刷卡消费是原告自己的家庭消费，由此产生的利息不应由被告承担。原告虽称上述14075.8元的消费其原本准备了现金进行偿还的，但被告又借走了其准备的款项，导致其不能归还14075.8元消费，故该14075.8元产生的利息也应该由被告承担，但原告并未提供证据证实其将上述14075.8元的款项出借给了被告。被告虽在电话录音中同意承担利息，但是被告也未明确回复同意承担原告自己消费的14075.8元产生的利息，故原告要求信用卡账单中的利息全部由被告承担不合理。因在被告刷信用卡6888元之前原告已还清了信用卡的款项，故信用卡中的利息是从被告刷6888元及原告消费14075.8元之后产生的，且被告还了两期款项之后，剩余的款项是由原告代还，直至2019年5月17日才将借款及利息全部还清。故被告刷卡6888元产生的利息原告主张应计算至最后还清款项包括利息时止合理，本院将依据被告刷卡的款项占总款项的比例，按该比例计算总利息中该6888元产生的利息。故6888元/（6888元+75.8元+6000元+8000元）＝0.33，总利息为1345.56元（408.42元+291.89元+263.08元+212.7元+154.48元+14.99元），依据上述比例，被告刷卡6888元款项产生的利息约为444.03元。故信用卡中产生的利息其中444.03元应由被告负担。至于原告主张的其他借款的利息，虽双方在《借款合同》未约定利息，但双方约定了还款期限，被告逾期未支付，在事实上占用了原告的资金。故本院可参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款的规定，要求被告自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间的利息给原告。其中含有信用卡出借款项的该笔借款的到期日期是2018年12月9日，故应以3112元为本金，按年利率6%从2018年12月10日起计算利息至借款还清之日止。同时以2496.46元（6888元-4391.54元）为本金，从2019年5月17日起按年利率6%计算利息至还清之日止。而另外10000元现金出借的到期还款日是2018年10月底。故应以10000元为本金，从2018年11月1日起按年利率6%计算利息至还清款项之日止。至于原告要求按照《借条》中被告约定的方式计算利息，经查，该《借条》被告是约定了“如2020年12月30日前未还清，则按国家银行0.3%利息计算，以上13200元每月400元利息支付”，现并未到2020年12月30日，且约定的利息超出了法律规定的范围，故对原告的该项主张，本院不予支持。被告聂军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、被告聂军应于本判决生效之前起三日内偿还原告聂爱周借款本金15608.46元、信用卡利息444.03元及其他利息（其他利息均按年利率6%计算，其中以3112元为本金，从2018年12月10日起计算利息至款项还清之日止；以2496.46元为本金，从2019年5月17日起计算利息至款项还清之日止；以10000元为本金，从2018年11月1日起计算利息至款项还清之日止。）二、驳回原告聂爱周的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，减半收取计150元，由被告负担。此款已由原告预交，由被告在履行本判决判项一的期限内支付给原告。本判决为终审判决。审判员 刘 娟二〇二〇年九月九日书记员 邹苏琴