广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1302民初6197号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市分行，住所：惠州市××××××××××华丽大厦第**。负责人：廖贤斌。委托诉讼代理人：邱巧云，广东八维律师事务所律师。被告：余燕平，男，汉族，1981年6月16日出生，公民身份号码：441×××××××********，住，住址：广东省惠州市惠城区××××××××××××××/div>被告：翟碧容，女，汉族，1978年8月27日出生，公民身份号码：441×××××××********，住，住址：广东省惠州市惠城区××××××××××××××/div>原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市分行与被告余燕平、翟碧容金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2014年9月12日。二、合同当事人：借款人被告余燕平，抵押人被告余燕平、被告翟碧容，贷款人、抵押权人原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市分行。三、合同名称：《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：440××××××××097224755）。四、借款金额、期限：借款金额为300000元，借款期限为180个月。五、还款方式：等额本息。六、借款利率：在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10%执行；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。七、违约条款：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，解除本合同；本合同订立和履约过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。八、抵押：抵押物位于惠州市惠城区××××××××××××××××××××××××××××03号房[房地产权证号：粤房地权证惠州字第**、粤房地权证惠州字第**,他项权证号：粤房地他项权证惠州字第**]；抵押担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。九、合同履行：2014年10月15日，原告与被告余燕平签订《个人贷款（手工）借据》，约定借款年利率为7.205%，借款期限自2014年10月15日至2029年10月15日。当日，原告向被告余燕平指定账户发放了贷款人民币300000元。十、被告欠款情况：截止至2020年3月5日，尚欠借款本金228279.46元，利息（含罚息、复利）5507.38元。十一、原告诉讼请求：1.立即解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市分行与被告余燕平、翟碧容签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：440××××××××097224755）；2.被告余燕平立即偿还原告贷款本金228279.46元，利息（含罚息、复利）5507.38元，本息合计233786.84元【利息（含罚息、复利）暂计至2020年3月5日，此后利息（含罚息、复利）按合同约定计算至清偿之日止】；3.被告余燕平承担本案律师费4675.5元；4.确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市分行对被告余燕平、被告翟碧容名下位于惠州市惠城区××××××××××××××××××××××××××××03号房【房地产权证号：粤房地权证惠州字第1100280994号、粤房地权证：粤房地权证惠州字第**、粤房地权证惠州字第**4号】的房产享有抵押权，并对其处置价款有优先受偿权；5.被告翟碧容对被告余燕平的上述全部债务承担共同还款责任；6.被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费以及其他原告为实现债权而产生的费用。十二、其他：1.被告余燕平、翟碧容于2003年7月8日登记结婚；被告翟碧容在《个人购房/购车借款及担保合同》中“抵押物共有人（签字）”处签名；2.原告提交的《民事委托代理合同》、《广东增值税普通发票》显示，原告因本案诉讼产生律师代理费4675.5元；3.依原告申请，本院于2020年5月14日作出（2020）粤1302民初6197号民事裁定书，裁定：查封被申请人余燕平、翟碧容名下共同共有的位于惠州市惠城区××××××××××××××××××××××××××××03号房（产权证书号：粤房地权证惠州字第1100280994号、1100280995号，房屋编号：028182110064），查封价值以人民币240000元为限，查封期限为三年。裁判理由和结果本院认为，原告与被告余燕平之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告余燕平未按期清偿借款本息构成违约，依据合同约定，原告有权解除合同并要求被告余燕平偿还剩余本息。故，原告请求解除其与被告之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，并请求被告余燕平偿还所欠借款本金228279.46元及支付相应的利息（含罚息、复利）（暂计至2020年3月5日为5507.38元），具有相应的事实及法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。原告主张律师费4675.5元，并提供了《民事委托代理合同》、《广东增值税普通发票》予以证明，本院予以支持。被告翟碧容系被告余燕平的配偶，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告翟碧容亦在《个人购房/购车借款及担保合同》上签字，应认定上述债务属于二被告的夫妻共同债务，被告翟碧容应对被告余燕平所负上述债务承担共同清偿责任。被告余燕平、翟碧容以其名下位于惠州市惠城区××××××××××××××××××××××××××××03号房[房地产权证号：粤房地权证惠州字第1100280994号、粤房地权证惠州字第1100280995号,他项：粤房地权证惠州字第**、粤房地权证惠州字第**,他项权证号：粤房地他项权证惠州字第**抵押的上述房产享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告余燕平、翟碧容经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦不向本院提交相应的证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市分行与被告余燕平于2014年9月12日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：440××××××××097224755）；二、被告余燕平应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市分行偿还借款本金人民币228279.46元及支付利息（含罚息、复利）（暂计至2020年3月5日为5507.38元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利）；三、被告余燕平应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市分行支付律师代理费人民币4675.5元；四、被告翟碧容对被告余燕平的上述债务承担共同清偿责任；五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市分行对被告翟碧容、余燕平名下用于抵押的位于惠州市惠城区××××××××××××××××××××××××××××03号房[房地产权证号：粤房地权证惠州字第1100280994号、粤房地权证惠州字第1100280995号,他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1100159914号]：粤房地权证惠州字第**、粤房地权证惠州字第**,他项权证号：粤房地他项权证惠州字第**RGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4977元、保全费1720元，合计6697元（原告已预交），由被告余燕平、翟碧容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  苏绿琴审判员  赵顺喜审判员  叶珊珊二〇二〇年九月八日书记员  古杏蓓