甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初2461号原告:中国工商银行股份有限公司张掖分行，统一社会信用代码91620700925252760R。法定代表人：许某。委托诉讼代理人：李某，甘肃金厦律师事务所律师。被告:褚某1，甘肃省民乐县人，住民乐县，公民身份号码×××。被告:褚某2，甘肃省民乐县人，住民乐县，公民身份号码×××。被告：张掖市盛驰汽车销售有限公司.5公里处（新张掖国际商贸城北岸路东侧），统一社会信用代码91620702591235134C。法定代表人：周某。委托诉讼代理人：米某。原告中国工商银行股份有限公司张掖分行（以下简称“工行张掖分行”）与被告褚某1、褚某2、张掖市盛驰汽车销售有限公司（以下简称“盛驰公司”）信用卡纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行张掖分行委托诉讼代理人李某，被告盛驰公司委托诉讼代理人米某到庭参加诉讼。被告褚某1、褚某2经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工行张掖分行向本院提出诉讼请求：1.要求被告褚某1、褚某2偿还信用卡购车贷款本金26176.18元、利息19772.16元、违约金16086.38元，合计62034.72元，并按合同约定承担自2020年3月13日起至贷款本息还清之日的利息及违约金；2.要求被告盛驰公司对上述借款本息承担连带清偿责任；3.若三被告均不履行还款义务，原告对抵押物拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4.要求被告承担本案诉讼费。事实与理由：2015年4月29日，被告褚某1与原告签订《中国工商银行信用卡分期购车还款合同》，约定其在原告处办理中国工商银行信用卡分期购车付款业务，以信用卡透支方式支付购车款66000元，透支款项以按月等额方式偿还，分期还款期限共36期，以及计息规则等。对该债务被告褚某2自愿承担共同偿债责任。同时，为保证还款义务的履行，被告褚某1以其购置的×××号吉利牌多用途乘用车辆作为抵押办理了机动车抵押登记；并有被告盛驰公司对该债务提供连带保证责任，保证期限为最后一期到期还款日届满之日两年。合同签订后，原告履行约定义务，但被告现已多期未按时足额偿还信用卡欠款。经催收，被告仍未履行还款义务，其行为已构成违约。原告为维护其合法权益，遂提起诉讼，望判如所请。被告褚某1、褚某2经本院公告传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。被告盛驰公司未提交书面答辩状，在庭审中口头辩称，原告所诉属实。本院经审理认定事实如下：被告褚某1、褚某2系父子关系。2015年4月29日，原告作为甲方、被告褚某1作为乙方，双方签订了《中国工商银行信用卡分期购车还款合同》，约定乙方向被告盛驰公司购买汽车一辆，车辆总价为100000元，乙方自行支付首付款34000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为66000元；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为1845元，以后每期偿还的金额为1833元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的10日前偿还；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取被告透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同日，原告作为抵押权人（甲方）、被告褚某1作为抵押人（乙方），双方签订了《抵押合同》，约定为确保甲方债权的实现，乙方自愿以其购买的吉利牌×××号多用途乘用车向甲方提供抵押担保，并于当日以原告为抵押权人办理了车辆的抵押登记。同时，被告褚某2作为共同偿债人给原告出具了共同偿债人承诺书，承诺其作为共同债务人对上述《中国工商银行信用卡分期购车还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。被告盛驰公司还在合同签订当日和原告签订了《担保合同》、并出具了担保承诺函，约定被告盛驰公司同意给被告褚某1办理的金额为66000元的信用卡分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期限届满（即最后一期到期日届满）之次日起两年；原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是有第三人提供，原告均有权要求被告盛驰公司先承担担保责任或要求被告盛驰公司与物的担保人同时履行担保责任。三方达成上述协议后，被告褚某1通过透支信用卡的方式支付了购车款，被告盛驰公司将被告褚某1购买的车辆交付于被告。在分期偿付透支款的协议履行过程中，被告褚某1、褚某2未按照合同约定及时足额向原告支付透支款。现贷款已到期，截止2020年3月13日，被告尚欠原告本金26176.18元，利息19772.16元，违约金16086.38元，合计62034.72元未偿还，遂引起诉讼。上述事实，有原、被告委托诉讼代理人的当庭陈述，原告提交的《中国工商银行信用卡分期购车还款合同》、工商银行终端交易平台截图、《担保合同》、担保函、《抵押合同》、抵押登记证明等证据在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告褚某1因在被告盛驰公司处购买汽车，并由被告盛驰公司提供担保，在原告处申办了购车专项分期付款业务，透支66000元向被告盛驰汽车公司付清了车款。合同中约定被告褚某1分36期于透支次月起每月偿还1845元，如被告褚某1不能按照约定足额还款，原告可按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。但在合同履行过程中，被告褚某1未按合同约定及时足额向原告偿还透支款，其行为已违反合同约定，依法应承担继续履行的民事责任。现原告根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定要求被告偿还至2020年3月13日的透支本金26176.18元、利息19772.16元、违约金16086.38元、合计62034.72元的诉讼请求，符合法律规定和双方约定，本院依法予以支持。关于被告褚某2在本案中应否承担责任的问题。本院认为，本案中，被告褚某2系被告褚某1之子，其虽未在原告和被告褚某1签订的《中国工商银行信用卡分期购车还款合同》中作为乙方签字确认，但其于合同签订当日向原告工行张掖支行出具共同偿债人承诺书的民事法律行为，应当认定为被告褚某2以书面方式对被告褚某1所负债务的承认，形成债务加入，故被告褚某2应与被告褚某1对本案所涉债务承担共同还款责任。关于被告盛驰公司在本案中是否承担保证责任的问题。本院认为，原告和被告盛驰公司在《担保合同》、担保承诺函中明确约定保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满（即最后一期还款日届满）之次日起两年。因最后一期还款日届满期限为2018年5月29日，故被告盛驰公司的保证期间为2018年5月29日至2020年5月29日。至原告于2020年3月30日提起诉讼时，被告盛驰公司的保证责任仍在保证期间内，故被告盛驰公司应对上述贷款本息承担连带保证责任。关于原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利”之规定。本案中，原告与被告褚某1签订的《中国工商银行信用卡分期购车还款合同》为主合同，原告与被告褚某1签订的《抵押合同》为从合同，主合同合法有效，该份抵押合同作为从合同，其本身不存在法律规定的无效事由，亦为有效合同。且双方对抵押物×××号吉利牌多用途乘用车辆在登记机关办理了抵押登记，抵押登记规则基于合法的动产物权变动原则产生，因此抵押权已设立，具有对抗第三人的合法效力。现贷款期限届满后，被告褚某1未按约定偿还债务，原告有权按照合同约定以抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故对原告该项诉请，本院依法予以支持。关于被告盛驰公司提供的人保与被告褚某1提供的车辆抵押物保的履行顺序问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，结合原告与被告盛驰公司签订的《担保合同》第八条“原告主债权存在物的担保的，无论该物的担保时有购车人提供还是第三人提供，原告均有权要求被告盛驰公司先承担担保责任或要求被告盛驰公司与物的担保人同时履行担保责任，被告盛驰公司承诺不因此提出抗辩。原告放弃、变更或丧失其他担保权益的，被告盛驰公司的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免”的约定，现原告要求被告盛驰公司承担担保责任，并要求实现对车辆的抵押权，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。被告褚某1、褚某2经本院公告传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及相关证据，应视为其放弃应诉抗辩的权利，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十五条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,缺席判决如下：一、被告褚某1、褚某2于判决生效之日起三十日内共同偿付原告中国工商银行股份有限公司张掖分行购车贷款本金26176.18元、承担利息19772.16元、违约金16086.38元（利息计算至2020年3月13日），合计62034.72元，并按合同约定承担自2020年3月13日起至贷款本息还清之日止的利息及违约金；二、被告张掖市盛驰汽车销售有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；三、若被告褚某1、褚某2届期不履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司张掖分行与被告褚某1、褚某2协议，以×××号吉利牌车辆折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，其价款超过上述数额的部分归被告褚某1、褚某2所有，不足部分由被告褚某1、褚某2继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1351元,公告费400元，合计1751元，由被告褚某1、褚某2负担,被告张掖市盛驰汽车销售有限公司承担连带清偿责任。原告已交纳，被告负担的案件受理费由被告直接给付原告，本院不再向原告退还案件受理费、公告费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于张掖市中级人民法院。审 判 长  张为光审 判 员  左 莹人民陪审员  贺 俊二〇二〇年九月八日法官 助理  （万英书 记 员  顾亚楠