文书内容广州互联网法院民 事 判 决 书（2020）粤0192民初33966号等（案号详见附表）原告：中邮消费金融有限公司，住所地广东省广州市南沙区海滨路171号南沙金融大厦11楼1101之一J30。法定代表人：林茂新，该公司董事长。委托诉讼代理人：李俊佳，广东骏道律师事务所律师。被告：古志伟等三十四人（被告信息详见附表）。原告中邮消费金融有限公司与被告古志伟等人金融借款合同纠纷三十四案，本院立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李俊佳在线参加了诉讼，被告经合法传唤无正当理由没有上线参加诉讼，本院依法缺席审理。本案件现已审理终结。原告中邮消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告尚欠贷款本金及利息、罚息、复利（罚息以未还本金为基数，复利以未还利息为基数，按约定的罚息利率自逾期之日计至款项实际清偿之日止）；2.被告承担本案律师费及诉讼费。事实和理由：被告通过互联网方式向原告申请贷款，双方签订了《“邮你贷”个人消费贷款协议》，原告审批通过后向被告出具了贷款确认书或电子版审批结果，由被告进行电子签名，双方约定了贷款金额、贷款日利率、还款期数、每月还款额、绑定银行卡号等。原告依约向被告发放了贷款，但被告未按期还款已构成违约并给原告造成严重损失。根据《“邮你贷”个人消费贷款协议》约定，被告违约的，原告有权要求被告还清全部贷款本金和息费，并要求被告承担公司为实现债权而实际发生的律师费用等合理费用。（原告主张被告尚欠贷款本金、利息、律师费详见附表。）被告未作答辩亦未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未发表质证意见，视为其自行放弃相应的诉讼权利，本院经审理认定事实如下：案涉贷款产品为原告经营的“邮你贷”。借款人通过上传身份证正反面、完成活体检测、实时拍摄人脸照片等方式进行实名认证和身份核验并绑定银行收款账户，通过银联四要素鉴权服务审核借款人提供的个人身份信息与其提供的绑定银行账户信息是否匹配。贷款审核通过并经借款人在线确认后，同步生成包含各项贷款要素及借款人电子签名的贷款确认书。北京天威诚信电子商务服务有限公司出具《天威诚信数字认证中心数字签名验证意见书》证明电子签名的有效性及贷款确认书签署后未被改动。双方在线签订的《“邮你贷”个人消费贷款协议》约定：借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本金、利息及其他相关费用的即视为逾期，从逾期之日起至清偿本息为止，对逾期的本金和利息，按罚息利率按日计收罚息；对逾期支付的利息，按罚息利率按日计收复利；罚息利率为借款利率的1.5倍，具体计算公式为：罚息=逾期金额×约定年利率/360×150%×逾期天数。借款人发生协议项下的违约或预期违约情形时，原告有权收回已发放的贷款本息及相关费用；原告为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人负担。原告提交与上述协议编号一致的审批结果，约定了贷款金额、日利率、还款期数、每月还款额、月手续费、绑定银行卡号，落款有被告电子签名及签名时间。原告提交的还款计划表显示还款期数和审批结果一致。原告为了实现案涉债权，委托广东骏道律师事务所与被告进行调解、诉讼，并实际支付了律师费。经本院查明，审批结果的签名时间即合同签订日，合同签订后原告通过银联代付交易向被告实际发放了贷款，实际放款金额与审批结果约定贷款金额一致，原告向被告绑定银行账户发放贷款后，被告出现逾期还款，现贷款期限已经届满，被告尚未足额清偿本息。本院认定的实际放款日、实际放款金额、约定还款期数、约定日利率（贷款利率）、违约当期应还款日、贷款期限届满日、律师费详见附表。本院认为，本案为签订和履行行为均在互联网上完成的金融借款合同纠纷。原告通过人脸识别、四要素鉴权等对被告身份进行核验，原告提供的审批结果上有被告的电子签章且该签名已经过北京天威诚信电子商务服务有限公司认证，上述证据已经形成完整的证据链，故原告与被告签署的贷款协议和审批结果系双方真实意思表示，合法有效。原告按照约定向被告发放了贷款，被告未依约还款，已构成违约。现案涉贷款已到期，原告要求被告偿还尚欠的贷款本金及利息、罚息、复利，有合同和法律依据，本院予以支持，并且认定被告逾期还款日应为被告违约当期的应还款日次日。贷款利率和罚息利率应以年利率24%为限，双方协议约定的贷款利率和罚息利率过高，本院予以调整，被告应支付的从违约前一期应还款之日次日起至实际清偿款项之日止的利息、罚息、复利，以不超过尚欠贷款本金按年利率24％标准计算的金额为限。原告就律师费的实际支出向本院提交《委外合作机构服务费确认书》、支付凭证、发票证明，被告违约在先，原告为实现债权，委托律师进行诉讼代理活动，实际支出了律师费，现原告要求被告承担该笔费用，符合双方协议约定，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于互联网法院审理案件若干问题的规定》第一条的规定，判决如下：一、被告古志伟等人于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中邮消费金融有限公司清偿尚欠贷款本金；二、被告古志伟等人于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中邮消费金融有限公司支付利息、罚息、复利（从违约前一期应还款日次日起至实际清偿款项之日止的利息、罚息、复利，合并以实际尚欠贷款本金为基数，按年利率24%的标准计算）；三、被告古志伟等人于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中邮消费金融有限公司支付律师费；四、驳回原告中邮消费金融有限公司的其他诉讼请求。（尚欠贷款本金、违约前一期应还款日次日、律师费详见附表）如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费由被告负担（详见附表）。本判决为终审判决。审判员  王蕾二〇二〇年九月二十八日法官助理吕巧慧书记员张颖宁下续附表：判决书附表：单位（人民币）：元                                        被告信息              原告诉讼请求      （罚息、复利见主文）              本院查明事实              判决支付内容      （利息、罚息、复利见主文）                  序号              案号              姓名              性别              出生日期              民族              原告主张尚欠本金              原告主张尚欠利息              原告主张支付律师费              实际放款日              实际放款金额              约定还款期数              约定日利率              违约当期应还款日              贷款期限届满日              尚欠本金              违约前一期应还款日次日              律师费              案件受理费                  1              （2020）粤0192民初33966号              古志伟              男              1984年8月17日              汉              5500.00              460.52              129.14              2019年12月24日              5500.00              6              0.079              2020年1月24日              2020年6月24日              5500.00              2019年12月25日              129.14              25.00                  2              （2020）粤0192民初33967号              张雪娇              女              1992年8月11日              汉              5569.41              489.50              128.22              2019年11月10日              7000.00              9              0.079              2020年2月10日              2020年8月10日              5569.41              2020年1月11日              128.22              25.00                  3              （2020）粤0192民初33972号              洪友言              男              1990年9月12日              汉              4944.56              526.41              122.33              2019年9月28日              5500.00              9              0.079              2019年11月28日              2020年6月28日              4944.56              2019年10月29日              122.33              25.00                  4              （2020）粤0192民初33973号              张明天              男              1990年11月28日              汉              5173.46              435.34              121.87              2019年9月21日              7500.00              9              0.079              2020年1月21日              2020年6月21日              5173.46              2019年12月22日              121.87              25.00                  5              （2020）粤0192民初33976号              陈华明              男              1972年7月9日              汉              4951.29              592.71              120.29              2019年10月20日              5500.00              9              0.089              2019年12月20日              2020年7月20日              4951.29              2019年11月21日              120.29              25.00                  6              （2020）粤0192民初33979号              邱伟光              男              1993年10月3日              汉              5270.29              347.16              115.60              2019年11月11日              8000.00              9              0.098              2020年4月11日              2020年8月11日              5270.29              2020年3月12日              115.60              25.00                  7              （2020）粤0192民初33980号              赵凯帆              女              1996年4月3日              彝              5315.84              270.52              117.66              2019年9月30日              10000.00              9              0.079              2020年3月29日              2020年6月30日              5315.84              2020年2月30日              117.66              25.00                  8              （2020）粤0192民初33981号              张小凤              女              1991年9月18日              汉              4786.84              513.51              115.38              2019年10月4日              6000.00              9              0.089              2020年1月4日              2020年7月4日              4786.84              2019年12月5日              115.38              25.00                  9              （2020）粤0192民初33985号              谢军              男              1986年1月1日              汉              4773.78              424.14              110.34              2019年11月6日              6000.00              9              0.079              2020年2月6日              2020年8月6日              4773.78              2020年1月7日              110.34              25.00                  10              （2020）粤0192民初33997号              苏克宁              男              1988年5月19日              壮              4000.00              459.00              97.35              2019年11月10日              4000.00              9              0.079              2019年12月10日              2020年8月10日              4000.00              2019年11月11日              97.35              25.00                  11              （2020）粤0192民初33998号              韦壹              男              1989年6月25日              壮              4000.00              461.28              97.64              2019年11月7日              4000.00              9              0.079              2019年12月7日              2020年8月7日              4000.00              2019年11月8日              97.64              25.00                  12              （2020）粤0192民初33999号              颜文亨              男              1991年7月1日              汉              4225.85              360.63              95.50              2020年1月9日              5000.00              6              0.098              2020年3月9日              2020年7月9日              4225.85              2020年2月10日              95.50              25.00                  13              （2020）粤0192民初34004号              李晨曦              女              1994年7月27日              汉              3978.15              371.52              93.76              2019年10月17日              5000.00              9              0.079              2020年1月17日              2020年7月17日              3978.15              2019年12月18日              93.76              25.00                  14              （2020）粤0192民初34008号              李金辉              男              1993年2月3日              汉              1215.71               48.90               92.38              2019年11月20日              5000.00              9              0.089              2020年7月20日              2020年8月20日              1215.71               2020年6月21日              92.38              25.00                  15              （2020）粤0192民初34009号              张兴军              男              1982年7月19日              汉              3604.29              340.43              87.04              2019年10月2日              4500.00              9              0.079              2020年1月2日              2020年7月2日              3604.29              2019年12月3日              87.04              25.00                  16              （2020）粤0192民初34013号              张涛              男              1994年8月18日              汉              3793.22              259.88              85.25              2020年1月9日              4500.00              6              0.079              2020年3月9日              2020年7月9日              3793.22              2020年2月10日              85.25              25.00                  17              （2020）粤0192民初34016号              李留胜              男              1994年10月20日              汉              3590.13              334.29              82.79              2019年11月14日              4500.00              9              0.089              2020年3月14日              2020年8月14日              3590.13              2020年2月15日              82.79              25.00                  18              （2020）粤0192民初34017号              韦雪娇              女              1993年9月23日              壮              3500.00              323.73              81.37              2020年1月6日              3500.00              6              0.089              2020年2月6日              2020年7月6日              3500.00              2020年1月7日              81.37              25.00                  19              （2020）粤0192民初34018号              邝家兴              男              1995年7月8日              汉              3580.33              290.92              80.72              2019年12月1日              4500.00              9              0.079               2020年3月1日              2020年9月1日              3580.33              2020年2月2日              80.72              25.00                  20              （2020）粤0192民初34022号              刘伟达              男              1996年7月24日              汉              3380.68              293.40              76.94              2020年1月2日              4000.00              6              0.098              2020年3月2日              2020年7月2日              3380.68              2020年2月3日              76.94              25.00                  21              （2020）粤0192民初34023号              蒙成云              男              1992年2月25日              汉              3199.00              377.83              76.70              2019年10月6日              4000.00              9              0.098              2020年1月6日              2020年7月6日              3199.00              2019年12月7日              76.70              25.00                  22              （2020）粤0192民初34024号              郭志雄              男              1992年6月4日              汉              3154.64              418.66              76.58              2019年10月18日              3500.00              9              0.098              2019年12月18日              2020年7月18日              3154.64              2019年11月19日              76.58              25.00                  23              （2020）粤0192民初34028号              李伟强              男              1973年2月24日              汉              3104.08              259.91              72.89              2019年9月24日              4500.00              9              0.079              2020年1月24日              2020年6月24日              3104.08              2019年12月25日              72.89              25.00                  24              （2020）粤0192民初34029号              许蒋龙              男              1996年3月8日              汉              3125.42              316.28              71.45              2019年9月1日              5000.00              12              0.098               2020年3月1日              2020年9月1日              3125.42              2020年2月2日              71.45              25.00                  25              （2020）粤0192民初34030号              刘健              男              1989年1月19日              汉              3182.53              274.40              72.70              2019年11月18日              4000.00              9              0.079              2020年2月18日              2020年8月18日              3182.53              2020年1月19日              72.70              25.00                  26              （2020）粤0192民初34036号              赖才强              男              1991年5月12日              汉              2700.70              325.91              66.05              2019年10月12日              3000.00              9              0.089              2019年12月12日              2020年7月12日              2700.70              2019年11月13日              66.05              25.00                  27              （2020）粤0192民初34037号              艾克热木·阿布都热西提              男              1992年8月14日              维吾尔              2579.39              326.23              64.90              2019年9月24日              3000.00              9              0.089              2019年11月24日              2020年6月24日              2579.39              2019年10月25日              64.90              25.00                  28              （2020）粤0192民初34039号              杨光奎              男              1993年4月23日              汉              2770.58              246.23              64.08              2019年10月24日              4000.00              9              0.089              2020年2月24日              2020年7月24日              2770.58              2020年1月25日              64.08              25.00                  29              （2020）粤0192民初34041号              许春华              男              1984年11月1日              汉              2770.58              238.44              63.48              2019年11月2日              4000.00              9              0.089              2020年3月2日              2020年8月2日              2770.58              2020年2月3日              63.48              25.00                  30              （2020）粤0192民初34043号              潘文艺              男              1995年5月10日              汉              2777.25              225.67              62.62              2019年9月1日              4500.00              12              0.079               2020年3月1日              2020年9月1日              2777.25              2020年2月2日              62.62              25.00                  31              （2020）粤0192民初34472号              张嘉欣              女              1996年2月12日              汉              3580.33              288.38              80.56              2019年12月3日              4500.00              9              0.079               2020年3月3日              2020年9月3日              3580.33              2020年2月4日              80.56              25.00                  32              （2020）粤0192民初34493号              蒋彦东              男              1985年1月15日              汉              1054.45               46.20               78.63              2019年9月2日              5500.00              12              0.098               2020年8月2日              2020年9月2日              1054.45               2020年7月3日              78.63              25.00                  33              （2020）粤0192民初34558号              李明              男              1987年5月1日              回              3155.04              338.47              74.31              2019年9月3日              4500.00              12              0.089               2020年2月3日              2020年9月3日              3155.04              2020年1月4日              74.31              25.00                  34              （2020）粤0192民初34567号              江璐              女              1993年8月18日              汉              3191.23              291.44              72.95              2019年12月2日              4000.00              9              0.089               2020年3月2日              2020年9月2日              3191.23              2020年2月3日              72.95              25.00