河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0505民初1070号原告：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地,安阳市殷都区文峰大道中段。法定代表人：牛江良，总经理。委托诉讼代理人：王莹，女，1997年3月1日出生，汉族，该公司员工。被告：李全州，男，1975年9月11日生，汉族，滑县。被告：张九霞，女，1976年11月2日生，汉族，住址同上。原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人民财险安阳公司）与被告李全州、张九霞保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告人民财险安阳公司的委托诉讼代理人王莹到庭参加诉讼。被告李全州、张九霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告人民财险安阳公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令两被告偿还原告代偿款29219.04元、支付逾期应缴保费1990.62元，被告以代偿款为基数按年利率24%自2019年5月3日起至实际给付之日止的违约金(计算至2020年4月3日为6428.18元)，共计37637.84元。事实和理由：2018年2月9日，被告李全州与中国农业银行股份有限公司安阳县支行签订了“个人贷款合同”贷款40000元，为保证借款合同项下的贷款归还，被告向原告投保了“个人信用贷款保证保险”，保单编号:PBBR201841050000000124。2019年5月3日起被告已累计人民币29219.04元贷款逾期未还，原告依保单约定代被告向中国农业银行股份有限公司安阳县支行偿还了借款，现根据中国农业银行股份有限公司安阳县支行出具的“代偿债务确认书”，上述贷款已全部结清，该债权己转移至原告名下，另根据保单约定被告的行为已构成严重违约，被告除应偿还原告垫付的款项29219.04元外，还应向原告支付所欠保费1990.62元以及违约金。根据被告与中国农业银行股份有限公司安阳县支行签订的《个人贷款合同》第五条、第六条、第七条之规定，被告拒不归还借款的行为已构成违约，现原告根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定依法提起诉讼，望贵院盼如所请。被告李全州未答辩。被告张九霞未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告人民财险安阳公司提供了如下证据：1、被告身份证复印件一份；2、客户声明书复印件一份；3、客户面谈表复印件一份；4、36期还款计划表复印件一份；5、个人信用贷款保证保险投保单复印件一份；6、个人信用贷款保证保险保险单复印件一份；7、代偿债务与权益转让确认书复印件一份；8、还款明细复印件一份；9、理赔客户名单复印件一份等，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2018年2月2日，被告李全州与人民财险安阳公司签订《个人信用贷款保证保险》保险单一份，保单号为:PBBR201841050000000124，投保人：李全州，被保险人：中国农业银行股份有限公司安阳县支行，贷款金额40000元，保险费23887.44元，每月保险费663.54元。费率1.5001%（月），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。该保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部代偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；另约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年2月12日中国农业银行股份有限公司安阳县支行将40000元通过转账的方式向被告李全州放款。被告李全州在2019年1月15日应付款日未偿还借款本息，也未偿还保费。因被告李全州贷款逾期80天未还，原告于2019年5月3日向中国农业银行股份有限公司安阳县支行支付赔偿款29219.04元。中国农业银行股份有限公司安阳县支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认其已收到上述赔偿款。二、2018年2月9日被告张九霞出具代偿责任保证书，保证书载明：为了保证借款人李全州于2018年2月签订的《个人担保借款合同》，合同借款金额人民币40000元，贷款期限36个月的履行，本保证人张九霞作为借款人的担保人向出借人提供连带责任保证担保，本人承诺已知悉此笔贷款的真实用途合法，且完全知悉该贷款的保费利息、违约金等相关费用，若借款人未能按照合同约定的时间和方式偿还全部债务，本人愿作为贷款的无限连带责任保证人承担偿还贷款责任。本院认为，被告李全州与原告人民财险安阳公司签订的个人信用贷款保证保险保险单及被告李全州与中国农业银行股份有限公司安阳县支行签订的《个人担保借款合同》均是各方当事人的真实意思表示，合法有效。被告李全州向中国农业银行股份有限公司安阳县支行借款后，未按照合同约定按时偿还借款本息，构成违约。原告按照其与被告李全州签订的保证保险合同的约定代被告偿还借款本息29219.04元后，有权依据合同约定向被告追偿，根据原、被告双方约定，保险期间是自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。因被告李全州是个人担保借款合同的借款人，清偿全部借款本息的义务主体是被告李全州，故本案保险期间应认定为至被告李全州向原告支付全部代偿款本息之日。被告李全州未付的保费至原告人民财险安阳公司支付全部代偿款本息之日，原告人民财险安阳公司的保险责任终结。被告李全州未付的保费应自被告李全州开始逾期还款次日即2019年1月16日至2019年5月3日代偿之日，共计3期，以663.54元/月计算，为1990.62元。本案中，原告请求被告李全州以代偿款29219.04元为基数，按照年利率24%自2019年5月3日计算违约金至偿还全部款项完毕之日止，因原告主张的违约金高于其实际造成的损失，本院依法确定原告因被告违约产生的损失以被告李全州所欠代偿款29219.04元为基数，自2019年5月4日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，从2019年8月20日起至欠款清偿完毕之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。被告张九霞作为连带责任保证人，对李全州的上述债务承担连带保证责任。被告李全州、张九霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，被告李全州向原告人民财险安阳公司支付保险费1990.62元、代偿款29219.04元及违约金，违约金以29219.04元为基数，自2019年5月4日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，从2019年8月20日起至欠款清偿完毕之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。被告张九霞作为连带责任保证人，对李全州的上述债务承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李全州于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司代偿款29219.04元及违约金（违约金以29219.04元为基数自2019年5月4日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，从2019年8月20日起至欠款清偿完毕之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告李全州于本判决生效之日起十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司未付的保费1990.62元；三、被告张九霞对上述一、二项判决承担连带保证责任；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费741元，公告费300元，由被告李全州、张九霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院审 判 长  黄咏梅审 判 员  王 莉人民陪审员  刘义明二〇二〇年九月三十日书 记 员  赵 斌