四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初8932号 原告：中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司，住所地：成都市武侯区老马路**。 负责人：谢川峰，总经理。 委托诉讼代理人：黄鹏，上海市锦天城（成都）律师事务所律师。特别授权。 被告：余洪明，男，汉族，1969年6月8日出生，住成都市青羊区。 原告中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司（以下简称人保财险成都分公司）与被告余洪明保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了独任审理。原告人保财险成都分公司的委托诉讼代理人黄鹏到庭参加诉讼，被告余洪明经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 人保财险成都分公司提出诉讼请求：1.余洪明向人保财险成都分公司支付保费1704.67元、代偿款33040.7元、暂定损失6833.26元（暂计算至2020年6月15日，实际金额：以尚欠代偿款与保费之和为基数，自保险人理赔之日起按月利率2%计算至实际付清之日止）；2.本案诉讼费、保全费等费用由余洪明承担。事实和理由：2018年11月29日，余洪明向人保财险成都分公司投保信用保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司成都三洞桥支行(以下简称光大银行成都三洞桥支行），每月保费为639.25元，赔偿等待期为80日,又特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠的全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的费用。后余洪明与光大银行成都三洞桥支行签订《个人贷款合同》，光大银行成都三洞桥支行按约向余洪明发放了借款37000元，余洪明未按约还款。人保财险成都分公司依约向光大银行成都三洞桥支行理赔了余洪明所欠的借款本金和利息共计33040.7元。光大银行成都三洞桥支行向人保财险成都分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。人保财险成都分公司多次向余洪明主张上述款项，余洪明均未支付。人保财险成都分公司为维护自身合法权益，遂诉至法院。 余洪明未到庭作答辩，亦未向本院提交书面答辩意见及证据材料。 人保财险成都分公司围绕诉讼请求依法提交了双方身份信息、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人贷款合同、贷款申请暨面谈记录表、消费信息对账单、贷款借据、代偿债务与权益转让确认书等证据。余洪明无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证，本院经审查对前述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人提交的事实和证据，本院确认如下：2018年11月29日，余洪明与人保财险成都分公司签订《个人信用贷款保证保险投保单》，载明：投保人余洪明，申请金额15万元，申请期数36期，还款方式为等额本息,缴费方式为期缴，贷款用途为日常生活消费和旅游。 2018年12月29日，余洪明与人保财险成都分公司签订《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：被保险人为光大银行成都三洞桥支行，贷款金额为37000元，保险期间为自贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期80天，保费率1.5514%（月），每月保险费639.25元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费，保险金额41204.46元；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。余洪明在保险人处签字按手印。 2018年12月4日，余洪明与光大银行成都三洞桥支行签订了《个人贷款合同》，主要约定：余洪明向光大银行成都三洞桥支行贷款37000元，贷款期限36个月，自2018年12月4日至2021年12月4日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率7.125%，还款方式为按月等额本息还款，若借款人未按期归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，若借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息。同日，光大银行成都三洞桥支行按约向余洪明发放了贷款37000元。另查明，在《消费信贷对账单》中载明：余洪明自2019年6月6日起未按约偿还贷款本息，人保财险成都分公司于2019年8月25日依约代余洪明向光大银行成都三洞桥支行偿还了借款本息33040.7元。同日，光大银行成都三洞桥支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，主要载明：光大银行成都三洞桥支行于2019年8月25日收到人保财险成都分公司代余洪明清偿款项33040.7元，并同意将其对余洪明追偿的全部权益转让给人保财险成都分公司。 庭审中，（一）关于保费计算。人保财险成都分公司称保费计算方式为每月保费÷30天×赔偿等待期80天，同时主张最后80天保费，保费金额约定在保险单、保险费信息条款中。（二）关于逾期情况。人保财险成都分公司称从其提交的贷款明细表及消费信息账单中可以体现:余洪明应还日期为2019年6月6日，从6月开始逾期，同时称其从余洪明逾期之后等待80日后银行从人保财险成都分公司保证金账号直接扣划掉被告所欠的贷款本息，并称余洪明没有向人保财险成都分公司归还款项。（三）关于损失依据。人保财险成都分公司称其主张损失的依据为保险单特别约定条款第一条，其主动将该条款的每日千分之一调整为月息2%。 本院认为，余洪明为向光大银行成都三洞桥支行申请贷款而向人保财险成都分公司投保的个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、贷款申请暨面谈记录表、消费信息对账单、贷款借据、代偿债务与权益转让确认书系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。 （一）关于代偿款。根据法律规定和合同约定，因余洪明未按照与光大银行成都三洞桥支行签订的《个人贷款合同》约定按期还本付息，根据保险单约定，人保财险成都分公司向光大银行成都三洞桥支行承担了保险理赔责任代为还款33040.7元，本院予以确认。投保人余洪明应当按照保险单约定向人保财险成都分公司归还全部理赔款项，故对人保财险成都分公司要求余洪明支付代偿款33040.7元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 （二）关于保费。根据法律规定和合同约定，《个人信用贷款保证保险单》约定保险期间自《个人贷款合同》项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，余洪明应每月向人保财险成都分公司支付保费，余洪明在赔偿等待期间欠缴保费1704.67元（即每月保费639.25元÷30天×赔偿等待期80天）应予支付，故对人保财险成都分公司要求余洪明支付保费1704.67元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 （三）关于违约损失。余洪明自人保财险成都分公司理赔后超过30天，仍未向人保财险成都分公司归还全部理赔款，根据保险单特别约定，余洪明违约。保险单约定违约金以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一计算，人保财险成都分公司主动调整为按月利率2%计算，系对其权利的处分，不违反法律强制性规定，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十九条“当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。”之规定，人保财险成都分公司未提供证据证明代偿后向余洪明催收还款，人保财险成都分公司未在合理期间主张权利，致使损失扩大，应承担责任，故对其违约金的主张本院酌情调整为以34745.37元（33040.7元+1704.67元）为基数，自先行调解之日即2020年6月29日起按月利率2%计算至付清之日止。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十九条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、余洪明于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司保费1704.67元、代偿款33040.7元，共计34745.37元； 二、余洪明于本判决发生法律效力之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司违约金（以34745.37元为基数，按照月利率2%计算，自2020年6月29日起至全部款项付清之日止）； 三、驳回中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司其他诉讼请求。 如余洪明未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费839元，由余洪明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员  邱 雪 二〇二〇年九月二十七日 法官助理  李典佶 书 记 员  梁江眉