惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1391民初2708号原告：中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行，住所地：惠州大亚湾中兴五路**之101。负责人：李琴枢。委托诉讼代理人：陈晓慧，广东指针律师事务所律师。被告：谢宇，男，汉族，1992年2月18日出生，住广东省高州市***********，身份证号码：440************752。原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行与被告谢宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈晓慧到庭参加诉讼，被告谢宇经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告于2013年7月2日签订的《个人购房担保借款合同》【合同编号：440***********878】；二、判令被告立即偿还原告贷款本金人民币272670.27元及利息6670.63元、罚息57.98元、复利127.51元（利息、罚息、复利暂计至2020年05月06日，此后利息按借款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为基础计收，罚息按借款执行利率为基础上浮50%计收，复利按罚息利率计收，均计算至清偿之日止；如遇基准利率调整，各利率自基准利率调整后的次年1月1日起调整），以上贷款本息暂合计：279526.39元；三、判令被告承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币17976元；四、请求确认原告对被告名下位于惠州大亚湾澳头北澳大道31号四洲蜜方园2栋1407号房的房产【粤（2019）惠州市不动产证明第4027978号】享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；五、判令被告承担本案的全部诉讼费、公告费、保全费及其他原告为实现债权而产生的费用。以上费用暂合计：297502.39元。事实与理由：原告与被告签订的贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2013年7月2日签订《个人购房担保借款合同》【合同编号：440***********878】；二、合同约定借款金额、期限：借款金额人民币30万元，借款期限2014年1月16日至2044年1月15日；三、合同约定借款用途、还款方式：购买住房；等额本息还款；四、合同贷款发放笔数、逾期违约时间、借款发放日期和放款金额：贷款共发放1笔。被告从2019年11月16日起未按约定按期足额偿还借款，借款发放日期为2014年1月16日发放人民币30万元；五、合同约定的贷款利率：贷款发放时执行的贷款利率为6.55000%。借款利率采用浮动利率的方式,借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整【合同第一条第1.4款及合同特别条款第二十八条】；六、合同约定逾期贷款罚息、复利计算方式：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息【合同通用条款第十二条第12.1款】；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利【合同通用条款第十二条第12.3款】；七、合同解除约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款【合同通用条款第十二条第12.4款】；八、担保：被告以位于惠州大亚湾澳头北澳大道31号四洲蜜方园2栋1407号房的房产为原告的债权提供抵押担保【合同第十条第10.2款、合同特别条款第三十四条】，并办理了房地产抵押登记手续（粤（2019）惠州市不动产证明第4027978号）；担保范围包括借款合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用【合同第十条第10.2.1款】；九、实现债权的费用：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用【合同通用条款第十二条第12.9款】；十、管辖权约定：向贷款人所在地法院提起诉讼【合同特别条款第四十条】；《个人购房担保借款合同》【合同编号：440***********878】生效后，原告已经依据合同的约定履行相关的义务。然而，被告却自2019年11月16日起未按约定按期足额偿还借款，截止至2020年5月6日被告连续6期未按约定按期足额偿还借款。被告的行为已经构成严重违约。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请！原告提交证据如下：证据1.原告基本资料及负责人身份证明，证明原告主体资格。证据2.被告身份信息，证明被告主体资格。证据3.《个人购房担保借款合同》，证明原被告之间存在购房贷款合同关系。证据4.借款借据，证明原告向被告发放贷款的事实。证据5.粤房地他项产权证，证明所涉房屋办理了抵押登记的事实及原告主张抵押权及优先受偿权的依据。证据6.农业银行账单，证明被告违约事实及违约金额。证据7.委托代理合同及发票，证明原告为实现债权产生的律师代理费用。被告未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年7月2日原告与被告签订《个人购房担保借款合同》(合同编号：440***********878)，双方约定，原告向被告提供借款人民币300000元整用于购买位于惠州大亚湾澳头北澳大道31号四洲蜜方园2栋1407号房[房地产权证号：粤（2019）惠州市不动产权第40246**]，借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率采用浮动利率的方式，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定；借款期间遇中国人民银行贷款利率调整的，执行利率按中国人民银行代理基准利率调整后的次年1月1日起调整。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告采取“等额本息还款法”还款付息，分期付款，每月一期，合同第12.4条约定，被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同第10.1.2及10.2.1条约定，抵押担保及保证的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的所有费用。被告提供前述所购买房产作为抵押担保，合同签订后双方到房产管理部门办理了抵押登记手续[不动产登记证明：粤（2019）惠州市不动产证明第4027978号]。合同12.9条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款合同签订后，原告按照约定于2014年1月16日向被告足额发放了贷款人民币300000元。借款凭证上显示借款期限为2014年1月16日至2044年1月15日止，执行利率为6.55000%。被告自2019年11月16日起未按照约定偿还借款本息，出现逾期情形，截至2020年5月6日已连续拖欠借款本息6期，利息6670.63元、复利127.51元、罚息57.98元。合同项下未结清本金272670.27元。另查明，原告因本案向广东指针律师事务所支付了律师代理费17976元。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方当事人均具有约束力，双方当事人均应按照合同的约定行使权利和履行义务。原告在签订合同后，按照合同的约定发放贷款人民币300000元给被告，履行了合同约定的义务。被告理应按照合同约定的期限足额履行还款义务。被告至2020年5月6日止已连续6期逾期还款，已构成违约，依法应承担违约责任。根据原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》第12.4条约定，原、被告之间约定的合同解除条件成就，原告有权按照该约定行使合同解除权。现原告主张要求解除《个人购房担保借款合同》及被告偿还借款本金人民币272670.27元及利息以及律师费17976元，符合双方约定及法律的规定，本院予以支持。利息至本判决生效之日止按双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定计付，从本判决生效之日起至还清借款之日止以本金272670.27元按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计付。被告以其名下的位于惠州大亚湾澳头北澳大道31号四洲蜜方园2栋1407号房[房房地产权证号：粤（2019）惠州市不动产权第40246**作为其向原告借款的抵押担保，依法办理了抵押登记[不动产登记证明：粤（2019）惠州市不动产证明第4027978号]，该抵押关系成立，依法应受法律保护。原告主张对上述抵押物享有优先受偿权的请求，理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行与被告谢宇于2013年7月2日签订的《个人购房担保借款合同》(合同编号：440***********878);二、被告谢宇自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本金人民币272670.27元及利息，本判决生效前的利息按双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定计付，从本判决生效之日起至还清借款之日止按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计付（2020年5月6日之后被告已偿还的款项应予以扣减）；三、被告谢宇自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行支付律师代理费损失17976元；四、被告谢宇在本判决指定的履行期限届满时不履行上述第二、三项还款义务，原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行对被告谢宇抵押的位于惠州大亚湾澳头北澳大道31号四洲蜜方园2栋1407号房[房地房地产权证号：粤（2019）惠州市不动产权第40246**动产登记证明：粤（2019）惠州市不动产证明第4027978号]，有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖房屋的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行上述给付金钱的义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元，由被告谢宇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判员  邓赛花二〇二〇年九月二日书记员  曾晓诗