武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初108号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行。法定代表人：王文轩，支行行长。委托诉讼代理人：孟慧敏，北京市京师（呼和浩特）律师事务所律师。委托诉讼代理人：甄妮，北京市京师（呼和浩特）律师事务所律师。被告（借款人配偶）：刘引兰，女，住内蒙古自治区武川县。被告（保证人）：骆小平，男，农民，住内蒙古自治区武川县。被告（保证人）：韩秀秀，女，住内蒙古自治区武川县。被告（保证人）：刘新宇，男，无固定职业，住内蒙古自治区包头市。被告（保证人）：赵永霞，女，住内蒙古自治区武川县。原告包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行（以下简称包商银行）与被告刘引兰、骆小平、韩秀秀、刘新宇、赵永霞借款合同纠纷一案，本院于2020年2月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行的委托诉讼代理人孟慧敏，被告骆小平、刘新宇到庭参加了诉讼。被告刘引兰、韩秀秀、赵永霞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告包商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘引兰归还原告包商银行借款本金29057.93元;2.请求判令被告刘引兰从借款逾期之日起支付借款本金、借款利息之罚息及复利按照年利率16.2%计算利息，至履行完毕日止，暂计算到2018年10月10日为2981.18元；3.请求被告刘引兰支付贷款金额5%的违约金3000元；4.请求判令被告刘引兰支付原告支出的律师费167.08元；5.请求判令被告骆小平、韩秀秀、刘新宇、赵永霞承担连带保证责任；6.要求被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年2月23日，陈喜红、骆小平、刘新宇与原告包商银行签订《微小企业农户联保借款合同》（以下简称《借款合同》），约定陈喜红向原告包商银行借款6万元用于购买农资及家用，贷款期限自2017年2月24日起至2018年2月9日止，贷款年利率10.80%，借款人未按约定使用、归还贷款或者未按约定支付利息的，应支付罚息及复利，逾期罚息、复利利率为本合同贷款利率基础上加50%（逾期罚息、复利年利率16.20%），借款人违约的应向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。被告骆小平、刘新宇表明对上述借款承担连带保证责任，被告刘引兰、骆小平妻子韩秀秀、刘新宇妻子赵永霞出具《承诺书》承诺对上述债务承担连带责任。前述借款合同签订后，原告包商银行2017年2月24日向陈喜红指定账户发放了贷款6万元。借款到期后，陈喜红未按合同约定履行还款义务，经原告包商银行多次催要，2018年10月10日前共归还借款本金30942.07元，借款利息6300元，剩余借款本息未付。之后，陈喜红去世，共同借款人没有再偿还借款本息。到2018年10月10日，被告刘引兰欠借款本金29057.93元;产生罚息及复利2981.18元；贷款违约金3000元；合计35039.11元。原告认为，刘引兰与陈喜红系夫妻关系，上述借款发生在婚姻关系存续期间且借款用于夫妻共同生活，被告刘引兰应承担连带还款责任。被告骆小平、韩秀秀、刘新宇、赵永霞也表明对借款本息承担连带保证责任。被告骆小平辩称，我们是三户联保，我的钱已经全部偿还清了，我一直不知道陈喜红、刘引兰偿还了多少钱，包商银行一直没有向我们要过，钱是陈喜红、刘引兰用的，我不承担保证责任，我的妻子韩秀秀和我的意见一样。被告刘新宇辩称，刘引兰有偿还能力，应当由刘引兰偿还。而且这么多年了，我们一直以为陈喜红和刘引兰已经偿还完了，包商银行一直没有和我们要过，我不承担保证责任，我的妻子赵永霞和我的意见一致。被告刘引兰、韩秀秀、赵永霞没有到庭，也没有递交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求出示六组证据，本院组织到庭当事人进行质证，原告出示证据一、微小企业农户联保借款合同一份；证据二，包商银行个人账户对账单、包商银行信贷业务出账通知、还款计划表、借据各一份；证据三，委托代理合同、转账凭证一份；证据四，户口本、结婚证复印件；证据五，承诺书三份；证据六，包商银行系统截图一份。证明陈喜红、骆小平、刘新宇自愿组成联保小组向原告借款，约定借款期间，借款利率，还款时间，保证人的保证期间，刘引兰、韩秀秀、赵永霞出具承诺书，对借款本息承担连带保证责任的事实。被告骆小平、刘新宇对前五组证据认可，对证据六不清楚。认证意见：对原告出示的六组证据，能够证明陈喜红与骆小平、刘新宇自愿组成联保小组向原告借款，陈喜红借款6万元，约定借款期间，借款利率，还款时间，保证人的保证期间为借款到期之日起二年，被告刘引兰、韩秀秀、赵永霞出具承诺书，对陈喜红借款本息承担连带保证责任的事实，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2017年2月23日，陈喜红和被告骆小平、刘新宇与原告包商银行签订三户联保《借款合同》，陈喜红向原告贷款6万元，贷款利率为10.80%，借期为12个月。《借款合同》第三条第一项关于“联保小组成员(陈喜红、骆小平、刘新宇)偿还借款本息方式以借款人与贷款人另行签字确认的《还款计划表》为准”之约定，对陈喜红与原告包商银行针对涉案借款归还方式作出了安排。《借款合同》第五条第二项约定,“联保小组全部成员……应当按本合同约定的时间、金额偿还本合同项下所有到期款项，包括本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金及其他费用。”该条第六项约定，“联保小组任一成员自愿为联保小组其他成员向贷款人所负全部债务提供连带保证担保……。”第四条第三项约定，“保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年。如分期履行还款义务的，保证期间按各期还款义务分别计算，自每期债务履行期限届满之日起，计至最后一期履行期限届满之日两年止……。”《借款合同》第八条第三项约定，“对联保小组成员未按约归还贷款或未按约定支付应付利息的，按以下约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止：1.如联保小组任一成员未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至相应联保小组成员完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；……；3.如联保小组任一成员未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利……。”同时该条第五项又约定，“要求联保小组全部成员向贷款人支付贷款金额的5%的违约金……；”前述《借款合同》签订后，原告包商银行2017年2月24日依约向陈喜红发放贷款6万元后，陈喜红出具了《还款计划表》，涉案借款本息以“按期还息到期一次性还本”的方式，共分四期结清，即2017年5月20日支付利息1530元、8月20日支付利息1656元、11月20日支付利息1656元、2018年2月9日本息61458元付清。陈喜红在2018年10月10日前还借款本金30942.07元，借款利息6300元。截止2018年10月10日欠借款本金29057.93元，利息及复利2981.18元。另查明，被告刘引兰与陈喜红系夫妻关系。2017年2月20日，被告刘引兰向原告包商银行出具《承诺书》并同意与陈喜红共同履行《借款合同》所约定的全部义务。同日，被告韩秀秀、赵永霞向原告包商银行出具《承诺书》并同意为陈喜红涉案借款承担连带保证责任。2018年冬，被告刘引兰丈夫陈喜红因病去世，刘引兰没有偿还未偿还本息，保证人没有承担连带还款保证责任。又查明，本案诉讼原告包商银行支出律师费167.08元。本院认为，陈喜红与原告包商银行签订的《借款合同》，借款6万元，约定借款期间，利率及还款时间，借款人应当按照约定偿还借款本息。被告刘引兰作为借款人陈喜红妻子，借款发生在陈喜红与刘引兰婚姻存续期间，贷款用于购买农资及家用，贷款系夫妻共同债务，陈喜红因病去世，刘引兰应当承担还款责任，故对原告包商银行要求刘引兰偿还借款本金29057.93元、利息及罚息计算至2018年10月10日计2981.18元的诉讼请求，本院予以支持。双方约定的借款利率、逾期罚息利率及诉讼产生的律师费167.08元有合同依据，且未违反法律强制性规定，本院予以支持。原告要求支付违约金3000元，本院认为，借贷双方约定了逾期后，借款利率上浮50%，已经是对违约的处罚，且逾期罚息足以能够弥补原告的损失，故对原告要求被告支付3000元违约金的诉讼请求本院不予支持。关于原告包商银行要求被告骆小平、韩秀秀、刘新宇、赵永霞承担连带保证责任的问题。本院认为，被告骆小平、刘新宇与原告包商银行签订三户联保《借款合同》，该《借款合同》第五条第六项约定，被告骆小平、刘新宇对涉案借款承担连带保证责任，《借款合同》第四条约定的涉案借款保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年，被告韩秀秀、赵永霞向原告包商银行出具《承诺书》自愿为涉案借款承担连带保证责任，根据《借款合同》、《承诺书》可知，前述四被告对涉案借款承担连带保证责任，原告包商银行在保证期间内提起诉讼，故原告包商银行要求四被告承担连带责任的请求，有合同及法律依据，本院对原告该项请求亦予以支持。被告骆小平、韩秀秀、刘新宇、赵永霞承担保证责任后，有权向刘引兰追偿。被告刘引兰、韩秀秀、赵永霞、未参加本案诉讼系自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘引兰归还原告包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行借款本金29057.93元，支付罚息2981.18元（自2018年2月10日，以本金6万元，按照年利率16.20%计算至2018年10月10日；自2018年10月10日，以本金29057.93元，按照前述利率至付清借款时止）、律师费167.08元，款于本判决生效后十日内付清；二、被告骆小平、韩秀秀、刘新宇、赵永霞对上款给付义务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费676元，由被告刘引兰、骆小平、韩秀秀、刘新宇、赵永霞共同负担；公告费400元，由被告刘引兰负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判长 杨树桢审判员 白 娟人民陪审员 曹 美二〇二〇年九月十一日书记员 梁香君附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。……第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。