河北省邯郸市永年区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0408民初816号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吕炜，河北大品律师事务所律师。 被告：段杏红，女，汉族，1969年4月27日出生，住河北省邯郸市永年区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称保险公司）与被告段杏红保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司委托诉讼代理人吕炜到庭参加了诉讼，被告段杏红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告保险公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款共计16249.21元（包括本金15936.68元，利息312.53元）；2、被告向原告支付逾期保费共计1739.56元；3、被告向原告支付违约金16325.77元（违约金以理赔款16249.21元为基数，自2015年12月14日起按照年利率24%计算至2020年2月19日）至理赔款还清之日止；以上三项共计34314.54元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年6月24日，被告与中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行（以下简称“光大银行滏河支行”）签署个人贷款合同，借款金额25000元，借款期限为36个月。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行滏河支行为被保险人，与原告签署保单号为12494982600001413079的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称“保险单”）,每月保费费率为1.9%。其后，光大银行滏河支行根据借款合同的约定向被告发放共计25000元，但被告未按照合同约定履行还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）,保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，并承担相应的违约责任”。原告于2015年12月14日向被保险人支付理赔款16249.21元，光大银行滏河支行向原告出具了《代偿债务确认书》。原告多次向被告主张权利，被告均不予履行，故诉至法院。 被告段杏红未答辩。 原告保险公司为支持其诉讼主张，提交了以下证据1、2014年6月23日保险公司《平安个人消费信贷保证保险投保单》，证明被告自愿投保及投保时间。2、2014年6月24日保险公司《平安个人消费信贷保证保险保险单》，证明原、被告之间保证合同成立时间、保险金额、保险费率及相应的违约责任。3、2014年6月24日被告出具的客户声明书，证明被告自愿接受保证保险条款。4、光大银行滏河支行个人贷款合同，证明被告（借款人）与被保险人（出借人）之间的贷款合同成立及签订时间、贷款数额、贷款期限、借款利率等。5、光大银行滏河支行贷款借据，证明被保险人（出借人）履行了放贷义务，被告已收到借款。6、2014年6月24日被告出具的客户授权委托书，证明被告同意原告和被保险人（出借人）从被告账户中扣划保费及相应费用。7、光大银行滏河支行索赔申请书，证明被告违约后，被保险人按保证保险合同约定向原告（保险人）进行索赔及索赔金额。8、光大银行滏河支行代偿债务确认书，证明原告按保证保险合同约定向被保险人履行了赔付义务，被保险人已收到原告的代偿款。9、原告提交的还款明细，证明被告已还部分借款本金、利息及保费有关情况。 本院经审理认定事实如下：2014年6月23日被告向原告出具了“中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险投保单”，该投保单上写明了被告的贷款用途、个人信息、资产信息、职业信息、配偶及直系亲属信息等内容。2014年6月24日原告与被告签订了一份保险单，该保险单的主要内容为：被保险人中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行，投保人为被告，保险金额29725元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额475元，保险单特别约定：1、投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料。如逾期未领的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不做后续领取。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 光大银行滏河支行与段杏红签订《个人贷款合同》，该合同附表关于贷款细节的约定为：段杏红向光大银行滏河支行借款25000元，用途为购买家电，借款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率8.61%,罚息执行利率为该合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。合同签订后，光大银行滏河支行按照合同约定向段杏红发放了借款25000元。后因段杏红未按合同约定向光大银行滏河支行支付本金、利息，2015年12月14日，保险公司代段杏红向光大银行滏河支行代偿借款本金15936.68元、利息312.53元，共计16249.21元，光大银行滏河支行出具《代偿债务确认书》，该确认书的主要内容为“保险单号码：12494982600001413079投保人姓名：段杏红致：中国平安财产保险股份有限公司贵公司个人消费信贷保证保险保险单项下的代偿款（人民币）（大写）壹万陆仟贰佰肆拾玖元贰角壹分（小写）16249.21元已于2015年12月14日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。被保险人签章：光大银行滏河支行”。 另查明，保险公司自愿将违约金标准由投保单中约定的“投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，调整为按年利率24%计算。 本院认为，段杏红经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对借款和投保事实的认可，对此本院予以确认。段杏红与光大银行滏河支行签订的《个人贷款合同》、《平安个人消费信贷保证保险投保单》均系其真实意思表示，且不违反法律强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，因段杏红未按照合同约定偿还贷款及利息，造成光大银行滏河支行提前收回借款，致使保险公司代段杏红向光大银行滏河支行垫付16249.21元。该款系段杏红违约导致的，其应承担相应的违约责任，保险公司代偿后，有权向段杏红追偿。故，对于保险公司要求段杏红支付垫付款项16249.21元的诉讼请求，本院予以支持。 原、被告双方签订的保险单特别条款约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。本案中，保险公司依约代段杏红偿还了光大银行滏河支行16249.21元，根据该特别约定，段杏红应支付保险公司截止到清偿之日（2015年12月14日）前的保费1739.56元。 原、被告双方签订的保险单特别条款约定：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。根据上述约定，段杏红应当自理赔当日（2015年12月14日）起30日内向保险公司偿还所垫付的款项，段杏红至今未偿还该款项，构成违约，应承担给付违约金的义务。保险公司主张按年利率24%计算违约金，本院予以支持。故段杏红应以垫付款16249.21元为基数，自2015年12月14日起至还清之日止，按年利率24%标准给付相应的违约金。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告段杏红给付原告中国平安财产保险股份有限公司垫付款16249.21元及违约金［违约金：以16249.21元为基数，自2015年12月14日起至债务清偿完毕之日止，按年利率24%计算］； 二、被告段杏红给付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费1739.56元。 上述判决第一、二项，限本判决生效后十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费658元，公告费560元，共计1218元，由被告段杏红承担。被告段杏红应承担的费用，已由原告中国平安财产保险股份有限公司交付，此款由被告段杏红直接给付原告中国平安财产保险股份有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长 李    如    科 人民陪审员 米    书    庆 人民陪审员 赵    利    英 二〇二〇年九月三日 书 记 员 赵娅晨附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。