广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0502民初3922号 原告：北海合信房地产有限公司，统一社会信用代码：914505006648481271，住所地广西北海市银滩大道**XX熙城****房。 法定代表人：陈星宇，总经理。 委托诉讼代理人：梁志鹏，广西海城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈俏倩，广西海城律师事务所实习人员。 被告：王兵，女，汉族，1988年9月11日出生，住所地山东省烟台，住所地山东省烟台市芝罘区div id='2'  style="margin: 0.5pt 0cm; line-height: 25pt; text-indent: 30pt; font-family: 宋体; font-size: 15pt;"> 原告北海合信房地产有限公司（以下简称“合信公司”）诉被告王兵追偿权纠纷一案，本院于2020年8月12日受理后，依法适用简易程序于2020年9月15日公开开庭进行了审理。原告北海合信房地产有限公司的委托诉讼代理人梁志鹏、陈俏倩到庭参加诉讼，被告王兵经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告北海合信房地产有限公司诉称，2013年11月21日，原告为自己开发的“XX熙城”项目的销售及按揭事宜，与中国工商银行股份有限公司北海分行签订《按揭贷款业务合作协议》，约定中国工商银行股份有限公司北海分行作为“XX熙城”项目的按揭贷款银行，原告为购买“XX熙城”项目的借款人承担阶段性连带责任保证，期限至办妥正式抵押登记手续并将《房屋他项权证》交中国工商银行股 -2- 份有限公司北海分行收执之日。2016年2月26日，原告与中国工商银行股份有限公司北海分行签订《保证金质押合同》，约定原告为确保购买“XX熙城”项目的全部借款人在与中国工商银行股份有限公司北海分行签订的《个人购房借款/保证合同》项下的义务得到切实履行而承担连带保证责任，向中国工商银行股份有限公司北海分行提供保证金质押担保，原告将应缴存的保证金按照每笔担保贷款5%的比例从原告账户划入到中国工商银行股份有限公司北海分行开立的保证金账户，并将前述的《按揭贷款业务合作协议》作为《保证金质押合同》的“约定的其他事项”的条款一并履行。 2014年11月22日，原被告签订了《商品房买卖合同》，约定：被告购买原告开发的位于北海市，该合同第六条约定被告的付款方式为2014年11月22日前支付总房款的30%，其余房款通过按揭贷款的方式支付，贷款金额为539000元。 2014年12月25日，就前述按揭贷款事宜，原被告与中国工商银行股份有限公司北海分行签订了《个人购房借款/担保合同》，约定被告向中国工商银行股份有限公司北海分行借款539000元用于支付购房款，本笔贷款的担保方式为抵押和保证，同时《个人购房借款/担保合同》第十条约定原告对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任保证。 后借款人王兵没有按照《个人购房借款/担保合同》的约定向中国工商银行股份有限公司北海分行归还借款，导致原告承担保证责任，代被告向中国工商银行股份有限公司北海分行还款付息。截止2019年8月21日，原告代被告偿还贷款本息共计132971.51元。被告未将该款偿还给原告。原告在承担保证责任后，有权要求被告予以偿还，且支付资金占用期间的利息。参照民间借贷的司法解释，原被告没有约定借款利息也未约定逾期还款利息的情况下，原告请求按年利率6%自原告代偿之日起计付利息至清偿之日止。为此原告提起诉讼，请求判令：被告向原告返还保证金168424.04元并支付逾期还款利息（该利息以132971.51元为本金，按年利率6%，自2019年8月22日计至 2020年9月13日，之后以168424.04元为本金，自2020年9月14日起计算至清偿全部款项为止）。 被告王兵未作书面答辩，未提交证据，亦未到庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告王兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实： 2013年11月21日，中国工商银行股份有限公司北海分行（甲方）与原告合信公司（乙方）签订《按揭贷款业务合作协议》，约定：同意由甲方作为XX熙城项目的按揭贷款办理银行；乙方同意甲方按照中国工商银行的有关规定，在与借款人办妥有关贷款手续后，根据借款合同约定将贷款资金全部划到乙方在甲方开立的账户，账户名为北海合信房地产有限公司；在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交甲方收押之前，乙方同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在甲方指定账户上存入相当于全部按揭贷款余额5%的款项，作为履约保证金，未经甲方同意，乙方不得动用该款项。如借款人在乙方提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面催款通知后3日内履行还款义务。如乙方未主动履行上述还款义务，即表示乙方授权甲方从其开立的账户中扣收。 2016年2月26日，原告合信公司（质押人、乙方）与中国工商银行股份有限公司北海分行（质押权人、甲方）签订《保证金质押合同》（编号：北海分行营业部支行保证金质押2016年0002号），乙方开发楼座的基本情况：项目名称“XX熙城”，位于北海市银滩大道**。乙方就上述项目的开发与销售愿意与甲方进行按揭合作，甲方同意向乙方上述项目的商品房购买者（以下简称“借款人”）提供个人贷款金融服务。为确保购买上述项目的借款人在与甲方签订的《个人购房借款/担保合同》（以下简称“借款合同”）项下的义务得到切实履行，乙方愿意在为上述借款人承担连带保证责任的基础上，向甲方提供保证金质押担保。本合同所担保的主债权为甲方依据借款合同向借款人发放的所 有贷款。乙方对所有借款人承担质押担保责任。乙方必须在甲方开立保证金专用账户，该账户专项用于保证金的存放和划转，保证金账户不得用于乙方日常结算，不得透支，不得用于开立支票等支付凭证，乙方不得支取款项或对外转账、不得将其他用途款项存入保证金账户，不得开通电子银行和理财账户卡支付等功能，该保证金账户的户名为北海合信房地产有限公司，账号为21×××24。当借款人发生《个人购房借款／担保合同》约定的违约事项时，甲方有权要求乙方承担担保责任，乙方同意并授权甲方从保证金账户中直接扣收担保贷款剩余本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和其他应付费用，保证金账户的存款不足以清偿贷款本息的部分由乙方以其他账户资金清偿，以确保甲方债权获得优先受偿。甲方在扣划乙方保证金时，提前3日对乙方进行告知。本合同自第四条所规定的条件满足，且双方不再根据《按揭业务合作协议书》及《按揭业务合作补充协议书》发生新的按揭合作业务时终止。《按揭业务合作协议书》为甲乙双方于2014年10月10日签订的《按揭业务合作协议书》。《按揭业务合作补充协议书》为甲乙双方于2015年7月8日签订的《按揭贷款业务合作补充协议书》补充协议。 2014年11月22日，原告合信公司（出卖人）与被告王兵（买受人）签订《商品房买卖合同》（销售合同编号：20141122-4-2404），约定买受人购买位于北海市，总金额为770000元；买受人应于2014年10月22日前支付总房款的30%即231000元，其余房款占总房款的70%即539000元，由买受人配合出卖人在合同签订之日起15日内完善按揭所需合格材料并办理银行按揭贷款付给出卖人，逾期不办理则视为自动放弃购房，出卖人没收已交首付款，且出卖人有权对该房另行处理。 2014年12月25日，中国工商银行股份有限公司北海分行（贷款人）、原告合信公司（保证人）与被告王兵（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：房信购字北海分行营业部支行2014年1607号），约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款539000元，用于购买北海市银滩大道38号XX熙城X幢XX房屋，借款人以其购 买的北海市银滩大道38号XX熙城4幢2404房作为抵押担保；借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名：北海合信房地产有限公司，账号：21×××01，开户行：中国工商银行北海分行营业部；借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户作为还款账户：账号：62×××10，户名：王兵；保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列条件：本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。 原告合信公司自2015年9月29日起至2020年8月19日，代被告王兵偿还贷款本息共计168424.04元。 本院认为，原被告签订的《商品房买卖合同》、原被告与中国工商银行股份有限公司北海分行签订的《个人购房借款/担保合同》、原告合信公司与中国工商银行股份有限公司北海分行签订的《按揭贷款业务合作协议》《保证金质押合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律规定，均为合法有效的合同。被告王兵未依《个人购房借款/担保合同》履行还款义务，导致原告合信公司向中国工商银行股份有限公司北海分行承担保证责任，原告合信公司代被告王兵清偿了贷款本息共计168424.04元。原告合信公司请求被告王兵偿还该款项，有事实及法律依据，本院予以支持。 原告合信公司请求按年利率6%支付利息，该标准未经双方约定，本院将利率调整为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。利息计算：①以132971.51元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2019年8月22日起计至2020年9月13日；②以168424.04元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2020年9月14日起计至清偿之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百 -6- 四十四条之规定，判决如下： 被告王兵偿还给原告北海合信房地产有限公司代为清偿的贷款本息共计168424.04元及支付利息（利息计算：①以132971.51元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2019年8月22日起计至2020年9月13日；②以168424.04元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2020年9月14日起计至清偿之日止）。 案件受理费2984元，减半收取1492元，由被告王兵负担（该费用原告已预交，被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院；账号：45×××16；开户行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 张凌云 -7- 二〇二〇年九月二十七日 法官助理 李婷婷 书 记 员 郭李坤