重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初10120号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴**龙洲湾龙海大道****1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：郑颖，行长。委托诉讼代理人：谭晓理、岳田田，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。被告：黄晓容，女，1966年10月13出生，汉族，住重庆市巴**。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行(以下简称农业银行巴南支行)与被告黄晓容信用卡纠纷一案，本院于2020年7月17日受理后，依法适用简易程序，于2020年9月2日公开进行了审理，原告农业银行巴南支行委托诉讼代理人谭晓理、岳田田到庭参加诉讼，被告黄晓容经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告农业银行巴南支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告黄晓容向原告偿还截至2020年5月7日的信用卡透支本金32407.30元、利息931.08元、逾期还款违约金1554.97元、手续费636.84元，合计35530.19元；2、请求判令被告黄晓容向原告偿还自2020年5月8日起至欠款本息结清之日止的利息(利息以透支本金32407.30元为基数，按日利率万分之五计收)、复利（复利以全部应付未付利息为基数，按日利率万分之五计收）、逾期还款违约金（逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%计收）；3、请求判令被告张黄晓容向原告偿还律师费1500元、公告费等原告为实现债权而产生的费用；4、请求判令被告黄晓容承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年5月20日，被告黄晓容向原告申请办理农行金穗贷记卡，被告签字确认并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。原告已按约定变更领用合约及章程，并在其官方网站进行了公示，被告未办理销户手续，视为同意合约、章程的修改。原被告双方应适用已公示的2019版领用合约及章程。领用合约约定该贷记卡记息方式为自银行记账日起计息，日利率万分之五，按月计收复利，逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%标准计收，账单分期手续费率标准为依分期付款本金的0.6%按月收取。因被告未按期还款致原告为实现债权所支出的费用由被告承担。被告的申请经原告审核后向其核发了卡号为X的金穗贷记卡。截止2020年5月7日，被告尚欠原告信用卡透支本金32407.30元、利息931.08元、逾期还款违约金1554.97元、消费手续费636.84元。原告为实现债权已支付律师费1500元，遂提出以上诉讼请求。被告黄晓容未到庭，庭后经询问答辩称，对原告的诉讼请求无异议，但确因经济困难无法及时偿还借款。原告农行巴南支行围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据：中国农业银行金穗贷记卡申请表、ABC(2014)4035-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡章程、收费标准、关于修订的公告、ABC（2017）4035-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、ABC（2019）4035-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、账单分期、账户详细信息、交易流水、额度内分期账户信息查询、委托代理协议、重庆增值税普通发票、收付款业务回单。以上证据，本院予以确认并在卷为凭。根据原告的诉称及提交的证据，本院认定本案事实如下：2015年5月20日，被告黄晓容向原告申请办理农行金穗贷记卡，经原告审核后向其发放了卡号为X的金穗贷记卡，ABC(2014)4035-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）以及金穗信用卡（贷记卡）章程约定了收费标准、滞纳金以及双方的权利义务，章程第三十一条约定“本章程由中国农业银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行，修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效，持卡人不接受该修改，可在公告期内办理销户手续，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更”。合同履行过程中，中国农业银行股份有限公司于2016年11月15日发布了《关于修订》的公告，于2017年1月1日正式执行，新修订的章程及领用合约规定了逾期还款违约金，同时，通过官网发布的ABC（2017）4035-1领用合约第九条第3项约定“甲方可基于执行国家法律法规等原因变更本约，暂停或终止本业务服务，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知，乙方不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下解除本合约并销卡”。之后，通过官网发布的ABC（2019）4035-1领用合约约定第三条“对账和还款”中约定：透支金额从记账日起计息，乙方（被告)适用的透支利率为日利率万分之五；若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方（原告）将按照前述透支利率向乙方计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用；乙方未能按期偿还全部应还款额的，还应将最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；甲方（原告）因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费等）由乙方承担。等等。“账单分期”载明每期手续费为分期付款本金0.6%，按月收取。被告黄晓容自2015年6月23日开始使用X金穗贷记卡，期间不断消费和还款，并于2019年11月30日向原告申请办理了29490元的账单分期，分期期数12期，截止2020年5月7日，被告尚欠原告信用卡透支本金32407.30元、利息931.08元、逾期还款违约金1554.97元、分期手续费636.84元。另查明，原告为实现债权委托重庆鼎圣佳程律师事务所进行法律事务代理，支出律师费1500元。本院认为，被告黄晓容使用向原告申请办理的卡号为X金穗贷记卡进行透支消费，应当按照金穗信用卡章程和领用合约的约定偿还透支金额及利息。被告在使用该信用卡进行透支消费过程中申请了账单分期，截止2020年5月7日，被告尚欠原告32407.30元透支金额未偿还原告，已产生利息931.08元，根据信用卡章程和领用合约的约定，应当支付原告逾期还款违约金以及账单分期手续费。同时，原告因诉讼支出的诉讼费1500元，根据领用合约的约定，被告应当承担。2020年5月8日以后至欠款还清为止，被告还应支付原告利息、复利及逾期还款违约金。对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告黄晓容经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院可以缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄晓容于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行截止2020年5月7日的信用卡透支本金32407.30元、利息931.08元，并支付逾期还款违约金1554.97元及分期手续费636.84元；二、被告黄晓容于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行自2020年5月8日起至本息结清之日止的利息(以透支本金32407.30元为基数，按日利率万分之五计收)、复利（以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计收）以及逾期还款违约金（以每期账单最低还款额未偿还部分的5%计收）；三、被告黄晓容于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费725.76元，减半收取362.88元，由被告黄晓容负担，此款已由原告垫付，被告支付上述款项时一并径付原告，本案诉讼费不做清退。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 谭 杨二〇二〇年九月七日书记员 赵正莹