云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初4089号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市五华区崇仁街**招银大厦****以及****，统一社会信用代码915300007312304164。负责人：彭才茂，行长。委托诉讼代理人：王瑶，北京市北斗鼎铭（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。被告：潘祥均，男，1975年5月28日出生，汉族，身份证住址四川省泸县。被告：杨芳，女，1976年1月27日出生，汉族，身份证住址四川省泸县。原告招商银行股份有限公司昆明分行（以下简称招行昆明分行）与被告潘祥均、杨芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行昆明分行的委托诉讼代理人王瑶到庭参加诉讼。被告潘祥均、杨芳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行昆明分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告潘祥均、杨芳连带偿还拖欠的本金228864.81元，自拖欠之日起至2020年3月24日的利息7123.5元、复息129.73元、罚息641.09元，以及自2020年3月25日起至被告还清款项之日止的利息、复息、罚息；以上金额共计236759.13元；2.判决由被告潘祥均、杨芳承担本案的诉讼费、保全费、律师费及因诉讼产生的其他费用。诉讼过程中，原告招行昆明分行明确第2项诉讼请求包括诉讼费、保全费、律师费、邮寄费。事实和理由：原被告于2018年7月5日签订编号为8180604204008的《个人授信协议》。该协议第2条和第3条约定，原告向被告提供总额度为40万元整的可循环授信额度，授信期间为37个月，从2018年7月5日到2021年8月5日。同日，原被告签订《个人贷款借款合同》，约定被告向原告借款40万元，贷款期限为36个月，具体贷款期限以借款借据为准。约定的执行利率为4.75%上浮152.7%，即12.00325%。约定若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。原告按照合同约定及被告的申请，向被告发放贷款400000元，贷款期限为2018年7月6日至2021年7月6日。原告已按约履行了发放贷款的义务，但被告却未按期履行还款义务，原告多次催收未果。被告的违约行为给原告造成了严重经济损失，原告为维护合法权益，根据合同约定以及《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，提起诉讼。被告潘祥均、杨芳未作答辩。原告招行昆明分行围绕诉讼请求依法提交了营业执照复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、金融许可证复印件、被告身份证复印件、个人授信协议、公证书、个人贷款借款合同、个人贷款借款借据、贷款账单、逾期账单、律师费发票、邮寄费发票作为证据。被告潘祥均、杨芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告潘祥均、杨芳放弃了举证、质证的诉讼权利。原告招行昆明分行提交的证据，内容上能够证明其主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年7月5日，原告招行昆明分行（授信人）与被告潘祥均（授信申请人）、杨芳（授信申请人）签订《个人授信协议》，该协议约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币（大写）肆拾万元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为37月，即从2018年7月5日起到2021年8月5日止。同日，原告招行昆明分行(贷款人)与被告潘祥均（借款人）、杨芳（借款人）签订《个人贷款借款合同》，该合同约定：贷款金额为400000元；贷款期限为36个月，即从2018年7月5日起到2021年7月5日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款采用浮动利率，本合同执行利率以4.75%为基准利率，利率调整幅度上浮152.7%；利率调整方式为次年对应日调整；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期以及提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2018年7月6日，原告招行昆明分行向被告潘祥均、杨芳发放贷款400000元。《个人贷款借款借据》载明了借款金额为400000元、借款期限自2018年7月6日起至2021年7月6日止。2018年7月20日，云南省昆明市明信公证处出具了（2018）云昆明信证经字第28489号《公证书》，对原告招行昆明分行与被告潘祥均、杨芳签订的《个人授信协议》进行了公证。后被告潘祥均、杨芳未按约还款。截至2020年8月26日，被告潘祥均、杨芳尚欠原告招行昆明分行借款本金228864.81元、利息15676.94元、罚息5293.76元、复息965.83元。另查明，原告招行昆明分行为实现本案债权支付律师代理费2368元、保全申请费1704元、邮寄费46元。本院认为，原告招行昆明分行与被告潘祥均、杨芳签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，应受法律保护，双方当事人均应当按照约定全面履行各自的义务。原告招行昆明分行已经依约向被告潘祥均、杨芳发放了贷款，但被告潘祥均、杨芳未按约还款，原告招行昆明分行有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用，故被告潘祥均、杨芳应向原告招行昆明分行偿付截至2020年8月26日尚欠的借款本金228864.81元、利息15676.94元、罚息5293.76元、复息965.83元。关于自2020年8月27起至还清款项之日止的利息、复息、罚息，因被告潘祥均、杨芳所借款项已提前到期，故被告潘祥均、杨芳应当按约定的罚息利率向原告招行昆明分行支付自2020年8月27日起至款项实际清偿之日止的逾期利息、复息（逾期利息以尚欠的借款本金为基数、复息以尚欠的借款利息为基数）。原告招行昆明分行为实现债权支出的律师代理费2368元、邮寄费46元，系被告潘祥均、杨芳的违约行为所致，且合同中明确约定由被告潘祥均、杨芳承担，故本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告潘祥均、杨芳于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金228864.81元；二、被告潘祥均、杨芳于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付截至2020年8月26日的利息15676.94元、罚息5293.76元、复息965.83元以及自2020年8月27日起至款项实际清偿之日止按照《个人贷款借款合同》约定的贷款利率加收50%计算的逾期利息、复息（逾期利息以尚欠的借款本金为基数、复息以尚欠的借款利息为基数）；三、被告潘祥均、杨芳于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师代理费2368元；四、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4851元，保全申请费1704元，邮寄费46元，由被告潘祥均、杨芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 兰 芳二〇二〇年九月十四日书记员 石尚霭