湖南省慈利县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0821民初1445号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司慈利县支行，营业场所：慈利县零阳镇零阳东路100号（粮食局二楼）。 负责人：陶瑜，行长。 委托诉讼代理人：司娟，女，1979年3月20日出生，土家族，住湖南省慈利县，系原告员工。 被告：曹凯，男，1995年10月11日出生，汉族，住湖南省双峰县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司慈利县支行（以下简称“邮政银行慈利支行”）与被告曹凯信用卡纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行慈利支行的委托诉讼代理人司娟到庭参加了诉讼，被告曹凯经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告邮政银行慈利支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曹凯偿还原告贷款本金11525.9元及相应利息（含罚息）；2.判令被告曹凯承担诉讼费用。事实和理由：2017年12月14日，被告曹凯向原告申请信用卡，后原告向其发放了信用额度为12000元的信用卡。被告曹凯通过该信用卡透支11525.9元以后一直逾期未还，原告多次催讨未果，故诉至法院。 被告曹凯经本院传票传唤未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩状及相关证据。 原告邮政银行慈利支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 证据一：中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表复印件1份、曹凯身份证复印件1份，拟证明：2017年12月14日曹凯向原告申请办理信用卡，经审核批准，2018年元月给曹凯办理了信用卡（62×××77）。曹凯的身份符合信用卡申请的条件，两者系本案适格主体。 证据二：中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统导出的账户信息复印件1份，拟证明：截止至2019年8月19日曹凯所欠原告本金11525.9元、利息1450.5元、费用1813.45元。 证据三：被告曹凯的交易流水复印件1份，拟证明：曹凯信用卡使用的交易明细流水情况及利息所产生的相关费用明细情况。 证据四：账户备注导出明细复印件1份，拟证明：原告方的催收明细，曹凯逾期后总行对曹凯进行多次催收的情况。 上列证据，本院的认证意见如下：对于原告提交的四组证据，具有证据的真实性、合法性、关联性特征，对本案事实具有证明力，本院均予以采信。 为了查明本案事实，本院于2020年8月19日向被告曹凯所属的娄底市双峰县杏子铺镇西亨冲村村干部曹炳梅做了调查笔录一份，该调查笔录载明：被告曹凯家庭贫困，家中共有四口人，其父为曹建法，其母为曹水洪，其父亲是残疾人，系精准扶贫对象，曹凯未婚与其父母共同居住，现长期在外务工。 根据采信的证据及本院的调查，本院认定本案如下基本事实： 2017年12月14日，被告曹凯向原告邮政银行慈利支行申请办理信用卡一张，并在中国邮政储蓄银行信用卡申请表上签字确认其自愿遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》等相关内容。原告经审核批准，于2018年元月向被告曹凯发放了信用卡，卡号为62×××77，授信额度为12000元。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》载明：第一条申领1.乙方（含主卡和附属卡申请人，下同）已知悉并理解《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称章程）的内容。……第三条利息及费用1.除本合约另有规定外，乙方（即被告）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（即原告）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4.乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5.乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。6.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权按照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。7.信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。年费减免政策以甲方规定为准。8.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。9.甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接收全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。……《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》载明：第二条中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）（以下简称邮政信用卡）是中国邮政储蓄银行（以下简称发卡行）向社会公开发行的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款、以人民币结算的信用支付工具。……第二十三条持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日为止，日利率0.035%至0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行……。自逾期（2019年元月）其至第七个月（2019年8月19日）止，被告曹凯通过该信用卡共透支贷款本金11525.9元，产生利息1450.5元、费用1813.45元，后原告多次催收未果，故诉至本院。 本院认为，被告曹凯向原告邮政银行慈利支行申请领用信用卡，并承诺遵守领用合约及章程等载明的各项规则，原告邮政银行慈利支行同意被告曹凯的申领申请，应认定双方对合约内容达成合意，是双方的真实意思表示，该合约合法有效，双方应依照约定全面履行义务。被告曹凯使用信用卡透支消费后未按期履行还款义务，构成违约，应按照约定承担违约责任，故对原告邮政银行慈利支行要求被告曹凯偿还信用卡本金11525.9元的诉讼请求，本院予以支持。再者，按照双方达成的信用卡合约第二十三条之规定，被告除应当返还透支的信用卡的额度外，还应当承担相应的因违约所造成的损失，即自逾期（2019年元月）其至第七个月（2019年8月19日）止的利息1450.5元及费用1813.45元，该损失符合双方达成的信用卡合约，且不违反法律规定，本院予以确认，故对原告要求被告支付利息1405.5元及费用1813.45元的诉讼请求，本院亦予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 被告曹凯自本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司慈利县支行信用卡贷款本金11525.9元、利息1405.5元及费用1813.5元（利息及费用均以本金11525.9元为基数，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定标准自2019年1月起至2019年8月19日止计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费88.15元，减半计取44.08元，由被告曹凯负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。 审判员  沈宏杰 二〇二〇年九月三日 法官助理唐柳 书记员卓辉宇 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。