文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初43070、43071号原告中国银行股份有限公司深圳上步支行，住所地深圳市福田区华富路1006号航都大厦一、二、四楼，统一社会信用代码91440300X191179543。负责人李一平，行长。委托诉讼代理人唐蜜，广东华途律师事务所律师。委托诉讼代理人牛悦，广东华途律师事务所实习律师。被告李业红、樊仕中（两被告身份信息详见附表一）。上列原告中国银行股份有限公司深圳上步支行与两被告信用卡纠纷二案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐蜜到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。两案现已审理终结。原告向法院提出诉讼请求：1.两被告立即向原告偿还信用卡欠款（欠款金额详见附表二），暂计日之后的利息、还款违约金按《领用合约》的相关约定计至款项清偿之日止；2.两被告承担本案的全部诉讼费用（详见附表二）。两被告未作答辩，亦未提交证据材料，庭审时缺席。经审理查明以下事实：一、两被告向原告申领中国银行信用卡，并接受申请表所附的信用卡领用合约及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给两被告办理了信用卡（卡号详见附表二）。二、“领用合约”及收费标准就以下条款进行了约定：除本合约另有规定，两被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以两被告申请的信用卡产品的规则为准，两被告在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，两被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算；两被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），两被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）；两被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入两被告信用卡账户，原告对两被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%)，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；此外两被告使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费，以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由原告直接计扣两被告信用卡账户，具体收费项目及收费标准详见原告对外公布的中国银行服务价目表；合约未尽事宜依据《章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织／机构的规定等办理。原告有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将公告提前通知两被告。若两被告有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若两被告选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行。双方同意，本合约所称通知均指原告通过其营业网点、24小时客服电话(境内4006695566或4006695569，境外+86-10-66085566或+86-10-66086569)或官方网站(http://www.boc.en)等对外发布公告或者通过对账单或信函等方式告知两被告。三、2016年9月27日，原告在其官网公布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起根据中国人民银行的规定将原来相关合约中的滞纳金调整为还款违约金，编号不变，收费标准不变，按最低还款额未偿还部分的5%收取。四、两被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项（各被告的欠款情况详见附表二）。本院认为，两被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向两被告发放信用卡，该行为经双方签署的申请表及所附领用合约予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向两被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而两被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求两被告清偿透支款项及由此而产生的利息、滞纳金/违约金（鉴于滞纳金、违约金的计收标准一致，在判项中一并表述）。其中根据《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》的约定，滞纳金计至2016年12月31日，并自2017年1月1日起对持卡人逾期未还款的行为计收还款违约金。两被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩举证，亦未到庭参加诉讼，本院视两被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、两被告应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司深圳上步支行的欠款本金、利息、滞纳金/违约金（详见附表二），之后的利息、滞纳金/违约金按协议约定、原告《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》及中国人民银行的规定计至款项付清之日止，但利息、滞纳金/违约金的计收总计应不超过以欠款本金为基数按年利率24%计算；二、驳回原告中国银行股份有限公司深圳上步支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。两案案件受理费（详见附表二，已由原告预交)，由各被告负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 魏 巍二〇二〇年九月二十九日书记员 陈斯昕附表二：            序号              案号               被告              案件相关事实              裁判结果（金额：元）                  卡号              暂计日              原告诉请欠款总额（单位：元）              本金              利息              滞纳金/违约金              诉讼费                  1              43070              李业红              6259064869400045              2019/12/18              47623.63              38878              5749.55              2996.08              495.30                  2              43071               樊仕中              6259064858538920              2019/12/17              6290.66              4999.79              398.12              892.75              25