广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1302民初6190号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行，住所：广东省惠州市×××××××江明珠花园3-5栋1层A002-A003号、3层325号商铺。负责人：刘奕华。委托诉讼代理人：邱巧云，广东八维律师事务所律师。被告：徐建民，男，汉族，1969年9月15日出生，公民身份号码：442×××××××********，住址：广东省惠州市惠城区××××××××。被告：黄爱军，女，汉族，1970年3月10日出生，公民身份号码：440×××××××********，住址：广东省佛山市禅城区××××××××××。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行与被告徐建民、黄爱军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2017年8月21日。二、合同当事人：借款人、抵押人被告徐建民，贷款人、抵押权人原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行。三、合同名称：《个人额度借款合同》（编号：440×××××××××××××597）。四、借款金额：授信额度为1000000元，该额度为循环额度。五、借款期限：额度存续期为156个月，额度内单笔支用借款期限以借据记载为准。六、还款方式：等额本息还款。七、借款利率：在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮45%执行；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本合同约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后该按本合同约定的罚息利率计收复利。八、违约条款：借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权按本合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；本合同订立和履约过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。九、抵押：抵押物位于惠州市××××××××××××××[房地产权证号：粤房地证字第**，他项权证书号：粤（2017）惠州市不动产权证明第1065982号]；抵押担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。九、合同履行：2017年9月7日，原告与被告徐建民签订《个人贷款（手工）借据》，约定借款年利率为7.105%，借款期限自2017年9月7日至2027年9月7日。当日，原告向被告徐建民指定账户发放了贷款人民币1000000元。十、被告欠款情况：截止至2020年3月5日，尚欠借款本金858911.27元、利息（含罚息、复利）36312.39元。十一、原告诉讼请求：1.宣布原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行与被告徐建民签订的《个人额度借款合同》【合同编号：440×××××××××××××597】项下的贷款立即到期；2.被告徐建民偿还贷款本金858911.27元，利息（含罚息、复利）36312.39元，本息合计895223.66元【利息（含罚息、复利）暂计至2020年3月5日，此后的利息（含罚息、复利）按合同约定计算至清偿之日止】；3.被告徐建民承担原告为实现上述债权所支付的律师费13428元；4.确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行对被告徐建民名下位于惠州市××××××××××××××的房产【不动产权证号：粤房地证字第：粤房地证字第**，不动产登记证明号）惠州市不动产权证明第1065982号】享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；5.被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。庭审中，原告增加一项诉讼请求为：被告黄爱军对被告徐建民的上述债务承担共同清偿责任。十二、其他：1.被告黄爱军、徐建民于1992年4月30日登记结婚；被告黄爱军于2017年4月12日向原告出具《借款人配偶声明》称，其已经知道被告徐建民向原告申请消费贷款，并同意案涉抵押物作为贷款的担保抵押给原告；2.原告提交的《民事委托代理合同》、《广东增值税普通发票》显示，原告因本案诉讼产生律师代理费15928元；3.依原告申请，本院于2020年5月14日作出（2020）粤1302民初6190号民事裁定书，裁定：查封被申请人徐建民名下位于惠州市××××××××××××××（产权证书号：C0585410，房屋编号：0003189400001），查封价值以人民币910000元为限，查封期限为三年。裁判理由和结果本院认为，原告与被告徐建民之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告徐建民未按期清偿借款本息构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告杜满娣清偿全部贷款本息。故，原告请求被告徐建民偿还所欠借款本金858911.27元及支付相应的利息（含罚息、复利）（暂计至2020年3月5日为36312.39元），具有相应的事实及法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。原告提交的《民事委托代理合同》、《广东增值税普通发票》显示，原告因本案诉讼产生律师代理费15928元，现原告主张律师费13428元，未超出法律规定，本院予以支持。被告黄爱军系被告徐建民的配偶，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告黄爱军亦向原告出具《借款人配偶声明》称其已经知道被告徐建民向原告申请消费贷款，并同意案涉抵押物作为贷款的担保抵押给原告，应认定上述债务属于二被告的夫妻共同债务，被告黄爱军应对被告徐建民所负上述债务承担共同清偿责任。被告徐建民以其名下位于惠州市××××××××××××××[房地产权证号：粤房地证字第C058541：粤房地证字第**，他项权证书号权证明第1065982号]为其上述债务的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告请求对被告徐建民用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告徐建民、黄爱军经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦不向本院提交相应的证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告徐建民应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行偿还借款本金人民币858911.27元及支付利息（含罚息、复利）（暂计至2020年3月5日为36312.39元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利）；二、被告徐建民应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行支付律师代理费人民币13428元；三、被告黄爱军对被告徐建民的上述债务承担共同清偿责任；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行对被告徐建民名下位于惠州市××××××××××××××[房地产权证号：粤房地证字第C0585410号，他项权证：粤房地证字第**，他项权证书号5982号]的处置价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12987元、保全费5000元，合计17987元（原告已预交），由被告徐建民、黄爱军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  苏绿琴审判员  赵顺喜审判员  叶珊珊二〇二〇年九月八日书记员  古杏蓓