广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初4200号原告：中国农业银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：广州市番禺区市桥街光明北路**，统一社会信用代码91440101891429344J。负责人：黎志嵘，职务：行长。委托诉讼代理人：郑晓超，上海锦天城（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李永钦，上海锦天城（广州）律师事务所律师。被告：郭敬伟，男，1975年6月15日出生，汉族，住广州市南沙区。被告：陈结杭，女，1977年1月14日出生，汉族，住广州市南沙区。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称农业银行广州番禺支行）与被告郭敬伟、陈结杭金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序公开开庭进行了独任审理。原告农业银行广州番禺支行的委托诉讼代理人李永钦到庭参加诉讼，被告郭敬伟、陈结杭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告向原告提前偿还借款本金104107.68元、利息、逾期违约金（利息按逾期款项每日万分之五计算，逾期违约金按每月最低还款额未还部分5%计算，暂计至2020年8月31日，利息为3332.2元、逾期违约金为1035.15元；前述利息、逾期违约金自2020年9月1日起均按约定标准计至被告实际清偿之日止；以上暂计为人民币108475.03元；2.判令两被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。事实与理由：2017年12月26日，被告郭敬伟签署《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《金穗贷记卡申请表》，承诺知悉并遵守《领用合约（个人卡）》的规定，向原告申请办理家装分期业务，并申请办理金穗贷记卡。同日，被告陈结杭签署《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺无条件对被告郭敬伟与原告签订的编号为“44270120180000722”的《分期业务借款合同》（下称“借款合同”）项下的债务承担共同还款责任。2018年1月2日，原告与被告郭敬伟签订借款合同。借款合同第15.2条约定分期本金金额为人民币160000元；第17条约定分期期数为60期；借款合同第4.1条约定每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；第4.2条约定原告有权按信用卡章程和《领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。原告于2018年1月4日和2018年1月9日分别向被告郭敬伟发放贷款人民币150000元和10000元，分期期数为60期。至此，原告已依约履行了放款义务。但被告自2019年7月起持续逾期还款，经原告数次催告后，被告郭敬伟至今仍未清偿逾期欠款。根据《领用合约（个人卡）》第4.1条、4.2条之约定，被告郭敬伟未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项目银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收；根据《领用合约（个人卡）》第4.3条之约定，被告未能按期偿还最低还款额的，需就最低还款额的未偿还部分支付逾期违约金，逾期违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计算；根据借款合同第10.2条第（2）款及第10.3条第（1）款之约定，被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，则原告有权提前收回分期资金，并视被告还款情况收取利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及原告实现债权和担保权的一切费用。原告依据前述《领用合约（个人卡）》及借款合同相关条款，要求两被告提前清偿债务，并承担相应利息（日万分之五）、逾期还款违约金（最低还款额的未偿还部分的5%）。被告郭敬伟、陈结杭没有答辩，亦未在举证期内举证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2017年12月26日，被告郭敬伟向中国农业银行申请金穗信用卡专项商户分期业务，其提交的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》中载明申请分期金额为160000元、分期期数为60期、分期手续费率为0%、分期手续费金额为0元。同日，被告郭敬伟向中国农业银行申领金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2018年1月2日，农业银行广州番禺支行（银行、贷款人）与被告郭敬伟（持卡人、借款人）签订了编号为44270120180000722号的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》一份，约定如下：分期资金用于办理家装分期；分期本金金额160000元；信用卡尾号为2617；本合同项下分期手续费金额为0元；分期期数为60期；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利以及其他相关费用任何一项，视为本合同项下违约；持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照金穗信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融惯例办理，《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》为本合同的组成部分，与本合同内容不一致的以本合同为准。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的利息和收费为：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户扣取，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2017年12月26日，陈结杭向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，载明：承诺人知悉并同意持卡人郭敬伟办理贵行家装分期付款业务，承诺人承诺作为共同借款人，无条件对持卡人与贵行签订的编号为44270120180000722的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。中国农业银行分别于2018年1月4日、2018年1月9日向被告郭敬伟发放贷款150000元、10000元。根据原告提供的个人业务凭证所载：分期总本金分别为150000元、10000元、期数均为60期。借款后，被告自2019年7月开始出现逾期，根据原告提交的欠款信息，截至2020年8月31日，被告尚欠借款本金104107.68元、利息3332.2元、违约金1035.15元。另查明，两被告于1997年6月28日登记结婚。此外，在本案审理过程中，本院依原告申请作出（2020）粤0113民初4200号民事裁定书，保全被告价值104759.3元的财产。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告郭敬伟签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》，主体适格，意思表示真实，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。原告发放贷款后，被告未依约还款，已构成违约。根据《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡领用合约》的约定以及被告郭敬伟的欠款情况，被告郭敬伟应向原告偿还欠款本金104107.68元、利息以及逾期还款违约金，暂计至2020年8月31日，利息为3332.2元、逾期还款违约金为1035.15元，自2020年9月1日起，利息、逾期还款违约金按照本案《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》《中国农业银行金穗信用卡领用合约》《业务凭证》约定的标准计算至欠款清偿之日止。虽然原告与被告郭敬伟并未签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》中载明的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，但该承诺书出具日期与郭敬伟向原告申请专项商户分期业务的日期一致，且承诺书上所列合同编号与案涉《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》编号一致，可证实陈结杭知悉并同意郭敬伟办理专项商户分期付款业务，并承诺其为共同借款人，故原告要求其与郭敬伟一同承担共同还款责任，合理合法，本院予以支持。被告郭敬伟、陈结杭经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其自行放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告郭敬伟、陈结杭应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行清偿欠款本金104107.68元、利息以及逾期还款违约金（暂计至2020年8月31日，利息为3332.2元、逾期还款违约金为1035.15元；自2020年9月1日起利息、逾期还款违约金按照本案《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》《中国农业银行金穗信用卡领用合约》《业务凭证》约定的标准计算至欠款清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2396元，财产保全费1044元，由被告郭敬伟、陈结杭共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  王薇薇二〇二〇年九月二十八日书记员  黎莹莹