福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初2010号 原告：德化县上涌镇商会，住所地：德化县上涌镇上涌街大楼**。 法定代表人：赖礼同，任会长。 委托诉讼代理人：郭昌情，德化县群盛法律服务所法律工作者。 被告：苏建洪，男，1978年11月9日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 被告：郑少伟，男，1968年7月11日出生，汉族，住福建省德化县，现住德化县。 被告：德化县大千瓷苑，经营场所：福建省德化县龙浔镇鹏祥工业项目区**。 经营者：黄丽璇，女，1966年10月21日出生，汉族，现住福建省德化县。 被告：福建省德化县三顺艺品有限公司，住所地：福建省德化县鹏祥开发区。 法定代表人：苏建洪。 原告德化县上涌镇商会（简称：上涌商会）与被告苏建洪、郑少伟、德化县大千瓷苑（简称：大千瓷苑）、福建省德化县三顺艺品有限公司（简称：三顺公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告上涌商会委托诉讼代理人郭昌情、被告苏建洪、三顺公司到庭参加诉讼，被告郑少伟、大千瓷苑经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上涌商会向本院提出诉讼请求：1.要求苏建洪偿还借款70万元及利息（自起诉日起至还款日止以每年10万元计算）；2.要求郑少伟、大千瓷苑、三顺公司对借款本息承担连带保证担保责任。审理中，上涌商会变更第1项诉讼请求为：要求苏建洪偿还借款60万元及利息（自2019年7月5日起至还款日止按年利息10万元计算）。事实与理由：苏建洪系上涌商会会员，因经商需要于2016年7月6日向上涌商会借款60万元，约定期限一年，年利息10万元，由郑少伟、大千瓷苑、三顺公司对借款本息承担保证担保责任。四被告共同出具借条一张交上涌商会收执。因年利息10万元约定于年初支付，在借款时未能支付，故将利息10万元与借款本金60万元计70万元作为借款金额一并写入借条。借款期限届满后经协商，双方同意还款期限延至2018年7月4日，由郑少伟、大千瓷苑、三顺公司继续为借款本息担保2年，四被告共同出具延期还款承诺书一份给上涌商会收执。嗣后，苏建洪按约支付至2019年7月4日止的借款利息计30万元，尚欠的本息经催讨均未能清偿。 苏建洪辩称，1.上涌商会诉请的主张混乱，陈述的事实不清，违背逻辑，应依法予以驳回。答辩人于2016年7月7日向上涌商会借款60万元属实，但双方未约定利息，且商会是社会团体法人，不以营利为目的，不具备放贷资格。借款到期后，答辩人委托第三人蒋双彬支付10万元延期利息以换取上涌商会同意延期清偿债务1年，答辩人同意10万元作为延期1年还款的代价。此后，答辩人陆续四次返还借款本金计20万元。因双方没有支付利息约定，上涌商会要求支付利息的请求没有依据。2.根据上涌商会的自证，答辩人已返还了20万元的借款本金，同意偿还尚欠的借款40万元。 三顺公司辩称，为苏建洪向上涌商会借款保证担保属实，同意承担保证担保责任。 郑少伟、大千瓷苑未作答辩。 围绕诉讼请求，上涌商会向本院提交了借条、延期还款承诺书、付款凭证、农村信用社企业网银电子回单、通存转账贷方凭证，拟证实苏建洪借款60万元未还，郑少伟、大千瓷苑、三顺公司为借款担保，以及苏建洪支付利息30万元；苏建洪提交其与上涌商会会长赖礼同、秘书长刘正在的微信聊天记录截图，拟证实双方聊天中均未提及借款利息之事，本案为无息借贷。 上述证据经庭审质证，真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。郑少伟、大千瓷苑未到庭参加诉讼，视其自动放弃举证、质证等诉讼权利。根据上述证据，结合当事人陈述，本案事实认定如下： 苏建洪因经商需要资金，于2016年7月6日向上涌商会借款60万元，约定借款期限1年，由郑少伟、大千瓷苑、三顺公司提供保证担保。上述借款内容由苏建洪出具借条一张交上涌商会收执，借条主要内容为“本人苏建洪因资金周转需要，今向德化县上涌镇商会借人民币柒拾万元整（其中现金壹拾万元整）。期限壹年。”郑少伟、大千瓷苑、三顺公司分别在借条上担保人栏内签名、盖章。次日，上涌商会向苏建洪转账支付出借款60万元。借款期限届满后，苏建洪委托蒋双彬于2017年8月2日、8月25日分别向上涌商会银行账户转账支付各5万元。因苏建洪未能按期清偿，双方经协商达成《延期还款承诺书》，内容为“本人于2016年7月6日向德化县上涌镇商会借款人民币柒拾万元整，原定于2017年7月5日前还清，现因资金周转困难，承诺于2018年7月4日前还清。（2017年7月5日至2018年7月4日约定年利息人民币壹拾万元已由蒋双彬于2017年8月2日存入人民币伍万元，2017年8月25日存入人民币伍万元）。借款人：苏建洪。”保证人郑少伟、大千瓷苑、三顺公司分别在《延期还款承诺书》的担保人栏内签名、盖章，承诺提供担保2年。2018年12月25日、12月27日，2019年12月17日，2020年1月22日，苏建洪通过农村信用社向上涌商会银行账户转账支付各5万元，合计20万元。 本案双方当事人争议焦点为：本案是否为无息借贷？即：苏建洪通过蒋双彬向上涌商会支付的10万元是换取延期还款代价或支付借款利息？苏建洪向上涌商会转账支付的20万元是偿还借款本金或支付利息？ 本院认为，苏建洪在约定的借款期限届满后未能清偿，经协商出具《延期还款承诺书》，上涌商会认可并要求按承诺的内容履行，因此，承诺书实际是双方当事人达成的书面协议。根据《延期还款承诺书》“2017年7月5日至2018年7月4日约定年利息人民币壹拾万元已由蒋双彬于2017年8月2日存入人民币伍万元，2017年8月25日存入人民币伍万元”的承诺内容可知，苏建洪委托蒋双彬于2017年8月2日、8月25日向上涌商会转账计10万元系支付借款60万元自2017年7月5日至2018年7月4日止的利息。苏建洪于2016年7月6日出具的借条载明借款金额70万元，实际收到借款仅60万元，借款本金应以实际转账发生的数额60万元确认。未实际发生的“其中现金壹拾万元整”是否为借款利息约定应根据当时借贷背景、双方身份、社会行情、借款用途、贷后表现、诉辩主张等因素综合认定。具体到本案，苏建洪身为上涌商会副会长，知晓商会宗旨、商会资金来源及资金用途，本案借款用于经商，民间融资难，无息融资更难是社会现实，结合双方辩称，借条上“其中现金壹拾万元整”应认定为是对借款年息10万元的约定。上涌商会会长赖礼同、秘书长刘正在向苏建洪催偿的微信聊天内容，虽无涉及利息支付，但也无排除利息请求，苏建洪关于双方未约定借贷利息的主张依据不足，也与现实不符，不予采纳。双方约定的年息10万元，化为年利率约16.67%，在目前司法保护范围之内，故双方之间的借贷关系合法有效，受法律保护。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”的规定，苏建洪在2018年12月25日至2020年1月22日支付的20万元应当充抵2019年7月6日之前的借款利息。尚欠的借款起息日应为2019年7月7日，上涌商会变更诉讼请求后要求自2019年7月5日起算利息的请求缺乏依据，不予支持。 借款期限届满后，郑少伟、大千瓷苑、三顺公司于2017年9月13日在《延期还款承诺书》上签名、盖章，愿意继续为借款本息担保2年，保证担保合同成立、生效。根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”的规定，推定郑少伟、大千瓷苑、三顺公司为借款提供连带保证担保。上涌商会在主债务履行期间届满后保证期间内主张权利，要求苏建洪偿还借款60万元及按年10万元计付的逾期利息，以及要求保证人郑少伟、大千瓷苑、三顺公司对借款本息承担连带保证担保责任的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。郑少伟、大千瓷苑、三顺公司承担保证担保责任后，有权向苏建洪追偿。郑少伟、大千瓷苑经传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理、判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、苏建洪应于本判决生效之日起十日内偿还德化县上涌镇商会借款60万元及利息（利息自2019年7月7日起至还款日止按年息10万元计算）； 二、郑少伟、德化县大千瓷苑、福建省德化县三顺艺品有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任； 三、郑少伟、德化县大千瓷苑、福建省德化县三顺艺品有限公司承担保证担保责任后，有权向苏建洪追偿； 四、驳回德化县上涌镇商会的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10800元，适用简易程序减半收取5400元，由苏建洪、郑少伟、德化县大千瓷苑、福建省德化县三顺艺品有限公司负担，限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员  林  清  源 二〇二〇年九月二十五日 法官助理  兼书记员黄炜杰 附：本案判决的主要依据及执行申请提示 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 四、《中华人民共和国民法总则》 第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。