广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初1930号原告：赵玉周，男，1978年11月10日出生，回族，身份证住址河南省开封县。委托诉讼代理人：刁梓荣，广东瑞迪安律师事务所律师。委托诉讼代理人：王焜明，广东瑞迪安律师事务所律师。被告：王明，男，1989年7月3日出生，回族，身份证住址宁夏吴忠市红寺堡区。被告：李宗萍，女，1993年10月5日出生，回族，身份证住址宁夏吴忠市红寺堡区。被告：王志强，男，1987年12月3日出生，回族，身份证住址宁夏吴忠市红寺堡区。三被告共同委托诉讼代理人:张雪，广东博浩律师事务所律师。三被告共同委托诉讼代理人:李明，广东金桥百信律师事务所律师。原告赵玉周诉被告王明、李宗萍、王志强民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告赵玉周及其委托诉讼代理人刁梓荣、王焜明，被告王明、王志强及三被告共同委托诉讼代理人张雪、李明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵玉周诉称，2019年11月26日，被告王明向原告提出借款1723275元，并出具借条，原告赵玉周依照被告王明指令将该款项转至林美发、马海涛、马红连、刘宁账户名下。借款人承诺，先支付1108037元人民币，借款利息为月利率2％，于2019年12月26日一次性还清本金和利息，逾期不支付时，借款人愿按欠款金额的30％另行支付违约金。然而，直至2019年12月26日，被告王明没有遵守承诺，未在约定还款日前一次性还清本金和利息，而是由被告王明及其亲戚朋友代归还共计本金1152800元。故仍剩余本金570475元及利息尚未归还。经原告多次催要，被告王明仍旧不予还清。故被告王明除了按月利率2％向原告支付欠款利息以外，还应支付欠款金额的30％的违约金171142.5元。被告王明和被告李宗萍系夫妻，该债务发生在其夫妻存续期间，属于夫妻共同债务，被告李宗萍应当承担共同还款的责任。被告王志强作为被告王明的亲哥哥，明确愿意为被告王明的债务承担担保责任，所以也应当承担共同还款的责任。现在被告王明恶意逃避债务，已严重损害原告债权。为了维护原告的合法权益，原告特向贵院起诉，请求法院判令：1、三被告偿还原告借款570475元；2、三被告支付违约金171142.5元；3、三被告支付2%的月利息自2019年11月26日起至清偿之日止。被告王明、李宗萍、王志强答辩称，1、本案并非民间借贷纠纷，被告王明不应承担还款责任，原告与被告王明之间没有借款事实，案涉借条系被告王明在受胁迫的情况下签的，被告王明并未收到款项；2、被告实际是原告买卖外汇的中间人，原告与收款人买卖美金的交易，被告王明为其提供信息，本案不存在借贷关系，被告李宗萍与被告王志强不应承担连带责任。经审理查明，2019年11月26日，原告赵玉周通过银行转账的方式向案外人刘宁支付140400元，向案外人马红连支付318825元，向案外人马海涛支付633150元，向案外人林美发支付630900元。被告王明向原告赵玉周出具落款日期为2019年11月26日的《借条》，其内容如下：借款人明确，出借人赵玉周已按借款人要求将该款项转至代收款人名下（林美发、马海涛、马红连、刘宁），由其代为收款。借款人承诺，先支付1108037人民币，借款利息为月利率2%，出借人于2019年12月26日一次性还清本金和利息，逾期不支付时，借款人愿按欠款金额的30%另行支付违约金。原告与被告王志强在微信中有如下聊天记录：“王志强：赵哥您好，关于我弟弟王明向你借款还款的事，我王志强在此郑重承诺，我愿意我他做担保，如果他不能按期偿还债务，我愿意承担所有责任，以此为据。王志强：为他。王志强：我王志强愿意为我弟弟王明做担保。赵玉周：你可要想好哦，这可是一大笔钱呢，你担保就要承担责任的，他还不起你要还的。王志强：我明白”。被告表示该信息是被告王志强与原告住在同一家宾馆时原告拿被告王志强的手机发送的。2019年12月4日，被告王明出具《情况说明书》一份，内容为：本人王明，身份证号码：，本人近期准备去香港旅游购物，于是在2019年1月26日，向赵玉周借钱并提供了马红连，林美发等指定接收人民币的账户信息，详情可参考当日借据内容。户名:林美发账号:62×××73。户名:马红连账号:62×××74。马红连，林美发的账号是我的一位同乡朋友柯万军（身份证号码:）发给我的。因为在香港购物需用美元，柯万军说他认识有香港的朋友，可以给我解决美元的问题，但必须要先将人民币转进其指定的林美发，马红连的账号。2019年11月26号，我根据柯万军的要求将949725元人民币分别转到了林美发，马红连的账户（林美发630900元人民币，马红连318825元人民币）当人民币汇入之后，柯万军并没有将相应的美元转过来给我香港朋友的账户里，后在我多次追问下，柯万军在12月28号将10万元人民币退回，剩余849725元人民币到今天为止并未退还。后经我仔细推想确定，柯万军，林美发，马红连确已涉嫌合伙诈骗，于是我在2019年12月2号向中宁公安局做了相关汇报。12月3号，柯万军及其朋友也在中宁公安局承认了其提供账号及转汇信息，但中宁公安局认为我们是属于经济纠纷，不予立案，建议我们自行协商处理，但柯万军等人现在态度消极，不予配合。本人承诺以上信息情况均属事实。被告称该情况说明是为了配合原告虚拟报案需要而出具的，是原告起草欺骗被告王明签字的。原告于2019年12月29日出具《收据》一份，载明收到被告王明100000元人民币，此款为被告王志强代其支付，加上之前还款总额共计1152800元。对于涉案款项支付的原因，被告王明在庭审时称其系帮原告介绍客户兑换美元，2019年11月26日，原告称其需要美元，被告王明介绍四个客户给原告，包括案外人刘宁、马海涛、林美发、马红连，其中案外人马海涛、林美发、马红连收到原告支付的人民币后没有向原告支付美元。2019年11月26日早上被告王明去原告工厂时，原告叫来四个人辱骂被告王明，不让其吃喝，限制其自由，威胁被告王明写了上述《借条》。被告王志强曾于2019年11月27日拨打电话110报警。原告在庭审结束后向本院提交书面的《事情经过》，其陈述称其于2019年10月经人介绍认识了职业外汇兑换人被告王明，其由于业务需要在2019年11月期间与被告王明做过两三次的美元兑换。在取得原告的信任后，被告王明以高利息、短期还款为理由，以去香港资金周转为由向原告借钱。在被告王明写借条时有多人在场，原告与被告王明一个共同的朋友、部分工厂员工、办公室职员，还有原告的一个债主（当天打给被告王明的借款中有部分是原告借别人的），工厂的办公室是透明的，所有门外经过的工人都能看到，不是被告王明所说是被迫写的借条。根据本案双方提交的证据以及对案件经过的陈述，本院确认以下事实：原告通过被告王明进行私下外汇交易，在根据被告王明的指示将人民币汇入案外人的账户后，未能收回相应的美元，遂要求被告王明向其向具《借条》。被告王明出具《借条》后，未能依《借条》的约定向原告还款，遂致本诉。原告主张涉案款项系被告王明向其借款，本院不予采纳，理由如下：一、原告与被告王明之间曾经存在私自买卖外汇的行为；二、原告向多人支付款项，且支付的金额不符合一般民间借贷的特征；三、原告与被告王明认识不久，出借大额资金却不要求被告王明提供任何担保，与常理不符。本院认为，涉案《借条》所确立的民间借贷关系，并非真实的由原告向被告王明出借资金，而是由原告、被告王明与案外人进行外汇交易所引起。原告、被告王明与案外人私自买卖外汇的行为违反了《中华人民共和国外汇管理条例》的规定，属非法行为。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定，具有下列情况之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：……（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的……。根据上述规定，因涉案所谓借款是因非法外汇交易形成，原告与被告王明之间的民间借贷合同无效。被告王明向原告出具了借条，表明其愿意承担原告未能收回款项的损失，因此，对原告要求被告王明偿还570475元的诉讼请求，本院予以支持。被告王明主张涉案借条是受胁迫所形成，但其提交的证据不足以证实其主张，对其主张本院不予采纳。对于原告要求被告支付违约金、利息的诉讼请求，因民间借贷合同无效，本院不予支持。对于原告要求被告李宗萍承担还款责任的诉讼请求，因涉案债务并非用于夫妻共同生活，不属夫妻共同债务，对原告的此项诉讼请求本院不予支持。对于原告要求被告王志强承担还款责任的诉讼请求，因原告与被告王明之间的民间借贷合同无效，被告王志强与原告之间的担保合同亦无效，被告王志强没有参与原告与被告王明之间的非法外汇交易，对于合同无效不存在过错，无需承担责任，对原告的此项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、《中华人民共和国担保法》第五条、《中华人民共和国外汇管理条例》第四十五条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告王明向原告赵玉周支付570475元；二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告王明向原告赵玉周支付保全申请费4228元；三、驳回原告赵玉周的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11216.17元，由原告赵玉周负担2588.35元，由被告王明负担8627.82元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内,按上诉请求的项目及相关交费规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  罗颖捷人民陪审员  郑海秀人民陪审员  梁建峰二〇二〇年九月二十一日书 记 员  黎嘉瑜法庭记录郑敏芝