广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初9649号原告:中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所：广州市番禺区市桥清河东路**，统一社会信用代码：914401011914307316。负责人：徐建叶，职务：行长。委托诉讼代理人：陈冬梅，系广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈洁，系广东东方昆仑律师事务所实习人员。被告：余巧中，男，1977年1月8日出生，汉族，住，住址：广西省平乐县/div>被告：左志英，女，1978年4月10日出生，汉族，住，住址：广东省佛山市顺德区/div>原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中国银行番禺支行）与被告余巧中、左志英信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人陈冬梅及被告余巧中到庭参加诉讼。被告左志英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与两被告签订的编号为2019年YK字1093号《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》；2、判令两被告向原告偿还借款本金153318元、手续费26832.82元，利息425.31元、还款违约金1294.17元，共计人民币181870.30元（利息、还款违约金计算暂计至2020年7月7日，自2020年7月8日起至借款清偿日止按合同约定计付利息、还款违约金）；（以上合计人民币181870.30元）3、本案诉讼费用由两被告承担（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实与理由：2019年3月21日，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》编号为2019年YK字1093号，主要约定：一、原告向被告提供分期额度200000元，分期60期（一期为一个月），被告需向原告支付分期手续费分别是35000元；二、被告以其持有的信用卡（卡号：62×××83）向原告申办信用卡分期额度借款，并通过该信用卡进行还款付费；三、被告从使用分期付款额度的次月起按月归还当期借款及分期付款等应付款项，否则，被告应按照合同规定支付利息及还款违约金。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放贷款200000元。然截止到2020年4月7日，被告已逾期还款多期。据此，原告认为：根据上述借款合同约定，原告有权解除上述借款合同，并要求被告提前归还全部借款并支付诉请的手续费、利息、违约金等款项。为维护原告的合法权益，根据我国有关法律法规的有关规定，敬请贵院判如所请。被告余巧中辩称：确认原告主张的事实，我现在经济困难，但是我已在出售我的房子筹措资金，尽快偿还给原告。被告左志英没有答辩，亦未在举证期内举证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告左志英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告提交的证据无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月21日，余巧中、左志英作为甲方，中国银行番禺支行作为乙方，双方签订了编号为2019年YK字1093号的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，约定：本协议项下信用卡卡号为62×××83；本协议项下分期额度为人民币200000元；本协议项下分期期数为60期，自授信额度实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；本协议项下的分期款项仅限甲方用于家庭消费；本合同项下分期手续费费率为17.5%，分期手续费金额（每期分期手续费金额总和）为：35000元，分期手续费按约定的期数分期收取，每期分期手续费=每期应还分期本金×分期付款手续费率；还款方式为按月等额本金形式还款或一次性还本金形式还款；信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额；甲方应按信用卡对账单所列金额于每月还款日前按期归还欠款，如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；甲方如未按期归还分期本金及手续费，视为违约，乙方有权宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同；其他未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及其他相关业务规定执行；合同还规定了其他内容。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条利息和收费条款约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按合约支付透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10％+预借现金交易金额×100％+前期最低还款额未还部分×100％+超过信用额度消费金额×100％+所有费用和利息×100％+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5％支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5％]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由银行记入持卡人信用卡账户；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9％），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2019年3月21日，中国银行番禺支行依约向余巧中、左志英的指定账户发放了贷款200000元，余巧中、左志英在借款借据上签名。贷款发放后，余巧中、左志英未能依约还款。中国银行番禺支行提供的欠款情况表、交易流水显示，截至2020年7月7日，余巧中、左志英尚欠该行借款本金153318元、手续费26832.82元、利息425.31元，还款违约金1294.17元。本院认为，中国银行番禺支行与余巧中、左志英签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。中国银行番禺支行依约向余巧中、左志英发放借款后，余巧中、左志英应依约履行还款义务。但余巧中、左志英未依约还款，已构成违约。中国银行番禺支行要求解除借款协议的请求，符合双方在借款合同中的约定，本院依法予以支持。对中国银行番禺支行提交的欠款情况表，余巧中在庭审中该证据的真实性、合法性、关联性予以确认，且左志英未提交相反证据予以推翻，本院予以采信。因此，余巧中、左志英应向中国银行番禺支行偿还借款本金153318元、手续费26832.82元及利息、还款违约金（暂计至2020年7月7日，利息为425.31元，还款违约金为1294.17元，自2020年7月8日起，利息和还款违约金按《中国银行信用卡分期业务借款协议》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定的标准计算至款项清偿之日止）。左志英经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第一百零九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告余巧中、左志英签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年YK字1093号）；二、被告余巧中、左志英于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金153318元、手续费26832.82元及利息、还款违约金（暂计至2020年7月7日，利息为425.31元，还款违约金为1294.17元，自2020年7月8日起，利息和还款违约金按《中国银行信用卡分期业务借款协议》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定的标准计算至款项清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费3639元（包括受理费2120元、财产保全申请费1519元），由被告余巧中、左志英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员 蒋 莹二〇二〇年九月二十九日书记员 陈泳茵