广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1971民初6620号原告:中国农业银行股份有限公司东莞石龙支行，住所地：广东省东莞市***************,统一社会信用代码：914***********231R。负责人:傅沪冈，行长。委托诉讼代理人：李洁兰，女，公司员工。委托诉讼代理人：廖琳，女，公司员工。被告：东莞市石龙联兴实业有限公司，住所地：广东省东莞市石龙镇西湖区*******，统一社会信用代码：914***********797Q。法定代表人：张某1。被告：始兴县联兴林场，经营场所：广东省始兴县*****坳，统一社会信用代码：914**********669XR。投资人：张某1。被告：东莞市石龙镇正兴纸业制品厂，经营场所：广东省东莞市********，统一社会信用代码：914***********805K。投资人：周桂嫦。被告：联兴食品药品造纸（韶关）有限公司（曾用名：韶关市始兴县联兴造纸实业有限公司），住所地：广东省始兴县*****凹，统一社会信用代码：914************595。法定代表人：聂某1。被告：张某1，男，1962年1月6日出生，汉族，住广东省东莞市*********，公民身份号码：442************335。被告：周桂嫦，女，1963年4月12日出生，汉族，住广东省东莞市*********，公民身份号码：442************468。以上六被告的共同委托诉讼代理人：陈钟涛，广东国匠律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司东莞石龙支行与被告东莞市石龙联兴实业有限公司（以下简称联兴实业公司）、始兴县联兴林场（以下简称联兴林场）、东莞市石龙镇正兴纸业制品厂（以下简称正兴纸厂）、联兴食品药品造纸（韶关）有限公司（以下简称联兴造纸公司）、张某1、周桂嫦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司东莞石龙支行的委托诉讼代理人廖琳、李洁兰，被告联兴实业公司、联兴林场、正兴纸厂、联兴造纸公司、张某1、周桂嫦的共同委托诉讼代理人陈钟涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.被告联兴实业公司立即向原告偿还贷款本金80799459.09元及利息736116.65元、复利9820.97元、罚息861945.49元（暂计至2020年3月11日，实际利息、罚息、复利按借款合同约定计算，应计至还清全部借款本息之日止），以上款项暂合计82407342.2元；2.原告对被告联兴实业公司提供的抵押物[位于韶关市始兴县*****工业开发区房地产，国有土地使用权证号：始国用（2007）第0093号、始国用（2007）第0094号；房地产权证号：粤房地证字第**6658******590号、粤房地证字第036659******600号、粤房地证字第0366899号；他项权证号：粤（2016）始兴县不动产证明第000224号]在抵押担保范围内优先受偿；3.原告对被告联兴实业公司提供的抵押物（124台机器设备，位于韶关市始兴县联兴造纸实业有限公司厂区内，动产抵押登记书编号：0769东莞0020161111003）在抵押担保范围内优先受偿；4.原告对被告联兴林场提供的抵押物[位于韶关市始兴县顿岗镇佛坳、顿岗镇大村、马市镇民丰、马市镇涝洲水、围下村、顿岗镇团群林权，包括林地使用权和森林所有权，林权证号：始林证字（2003）第001415-001417号、始林证字（2003）第001418号、始林证字（2005）第002823号，林权抵押贷款登记证编号：始林登2018-001]在抵押担保范围内优先受偿；5.被告联兴林场、正兴纸厂、联兴造纸公司、张某1、周桂嫦对上述贷款本息承担连带清偿责任；6.本案一切诉讼费用由上述六被告承担。六被告共同辩称，一、就原告在起诉状所述借款合同、抵押合同及保证合同签订事宜及欠付的本金数额，由法院依法认定，对原告所述利息、复利及罚息，有如下异议：1.原告提交的欠款明细表未显示利息、罚息及复利的计算方式，且计算出的应还未还正常利息较合同约定较高；2.案涉《流动资金借款合同》约定的罚息利率远超中国人民银行规定的罚款利息上限，过分高于原告的损失，应予调整，另请考虑疫情影响酌情减免罚息；3.复利不应包含应付未付罚息的复利，即便包含，相应复利亦应根据调整后的罚息利率计算。二、被告联兴实业公司为知名公司，与原告也有良好悠久的合作关系，但因疫情等原因一时资金周转困难未能及时还款，没有逾期还款的故意。三、被告目前正在引入新投资方以期恢复正常经营，尽快筹集资金还款，请原告考虑被告提出的还款计划并及时解冻被告账户，恳请法院促进双方调解，以便被告能够继续正常经营发展。四、我方不予认可借款展期期间的执行利率为6.3095%。本院经审理查明：一、借款合同签订情况1.2018年9月28日，原告与被告联兴实业公司签订《流动资金借款合同》（编号440***********724），原告向被告联兴实业公司发放贷款1500万元，贷款期限从2018年9月29日到2019年9月28日，还款方式为按月结息，利率为固定利率，为合同签订日前一工作日的1年期LPR加138.85%确定，执行年利率5.6985%，贷款到期后一次性还本。2019年9月29日，原告与被告联兴实业公司、联兴林场、正兴纸厂、联兴造纸公司、张某1、周桂嫦签订《借款展期协议》[编号440***********724（展）]，约定对《流动资金借款合同》（编号为440***********724）的借款期限展期至2019年11月28日，展期金额1500万元，展期期间借款利率为固定利率，为每笔借款提款日前一日的1年期LPR加210.95%确定，执行利率为6.3095%。2.2018年11月27日，原告与被告联兴实业公司签订《流动资金借款合同》（编号440***********482），原告向被告联兴实业公司发放贷款600万元，贷款期限从2018年11月27日至2019年11月26日，还款方式为按月结息，利率为固定利率，执行年利率5.22%，贷款到期后一次性还本。3.2018年11月28日，原告与被告联兴实业公司签订《流动资金借款合同》（编号440***********483），原告向被告联兴实业公司发放贷款600万元，贷款期限从2018年11月28日至2019年11月27日，还款方式为按月结息，利率为固定利率，执行年利率5.22%，贷款到期后一次性还本。4.2018年11月29日，原告与被告联兴实业公司签订《流动资金借款合同》（编号440***********484），原告向被告联兴实业公司发放贷款500万元，贷款从2018年11月29日至2019年11月28日，还款方式为按月结息，利率为固定利率，执行年利率5.22%，贷款到期后一次性还本。5.2019年2月25日，原告与被告联兴实业公司签订《流动资金借款合同》（编号440***********038），原告向被告联兴实业公司发放贷款500万元，贷款期限从2019年2月25日至2020年2月24日，还款方式为按月结息，利率为固定利率，执行年利率5.4375%，贷款到期后一次性还本。6.2019年2月26日，原告与被告联兴实业公司签订《流动资金借款合同》（编号440***********040），原告向被告联兴实业公司发放贷款570万元，贷款期限从2019年2月26日到2020年2月25日，还款方式为按月结息，利率为固定利率，执行年利率5.4375%，贷款到期后一次性还本。7.2019年2月27日，原告与被告联兴实业公司签订《流动资金借款合同》（编号440***********042），原告向被告联兴实业公司发放贷款370万元，贷款期限从2019年2月27日至2020年2月26日，还款方式为按月结息，利率为固定利率，执行年利率5.4375%，贷款到期后一次性还本。8.2019年2月27日，原告与被告联兴实业公司签订《流动资金借款合同》（编号440***********116），原告向被告联兴实业公司发放贷款555万元，贷款期限从2019年2月27日至2020年2月26日，还款方式为按月结息，利率为固定利率，执行年利率5.4375%，贷款到期后一次性还本。9.2019年2月27日，原告与被告联兴实业公司签订《流动资金借款合同》（编号440***********117），原告向被告联兴实业公司发放贷款400万元，贷款期限从2019年2月27日至2020年2月26日，还款方式为按月结息，利率为固定利率，执行年利率5.4375%，贷款到期后一次性还本。10.2019年5月20日，原告与被告联兴实业公司签订《流动资金借款合同》（编号440***********378），原告向被告联兴实业公司发放贷款500万元，贷款期限从2019年5月20日至2020年5月19日，还款方式为按月结息，利率为固定利率，执行年利率5.22%，贷款到期后一次性还本。11.2019年5月21日，原告与被告联兴实业公司签订《流动资金借款合同》（编号440***********405），原告向被告联兴实业公司发放贷款500万元，贷款期限从2019年5月21日到2020年5月20日，还款方式为按月结息，利率为固定利率，执行年利率5.22%，贷款到期后一次性还本。12.2019年5月22日，原告与被告联兴实业公司签订《流动资金借款合同》（编号440***********442），原告向被告联兴实业公司发放贷款500万元，贷款期限从2019年5月22日至2020年5月21日，还款方式为按月结息，利率为固定利率，执行年利率5.22%，贷款到期后一次性还本。13.2019年5月23日，原告与被告联兴实业公司签订《流动资金借款合同》（编号440***********443），原告向被告联兴实业公司发放贷款500万元，贷款期限从2019年5月23日至2020年5月22日，还款方式为按月结息，利率为固定利率，执行年利率5.22%，贷款到期后一次性还本。14.2019年5月23日，原告与被告联兴实业公司签订《流动资金借款合同》（编号440***********444），原告向被告联兴实业公司发放贷款500万元，贷款期限从2019年5月24日到2020年5月23日，还款方式为按月结息，利率为固定利率，执行年利率5.22%，贷款到期后一次性还本。以上14份《流动资金借款合同》均约定对逾期贷款按合同约定的利率上浮50%对本金计收罚息；对借款到期日前产生的应付未付利息，按合同约定利率计收复利，自到期之日起按逾期借款罚息利率计收复利，应付未付的逾期借款罚息按罚息利率计收复利；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息视为发生违约事件，原告有权宣布案涉贷款立即到期，并要求被告联兴实业公司清偿借款本息及相关费用。二、抵押合同签订的情况1.2016年7月18日，原告与被告联兴实业公司签订《最高额抵押合同》（编号441***********673、441***********669），约定以被告联兴实业公司名下位于韶关市始兴县*****工业开发区国有土地使用权[国有土地使用权证号：始国用（2007）第0093号、始国用（2007）第0094号]及房产[房地产权证号：粤房地证字第**6658******590号、粤房地证字第036659******600号、粤房地证字第0366899号]为被告联兴实业公司在原告处债务提供抵押担保，担保的债权最高余额分别为19239900元、11464600元，担保债权确定期间均为2016年7月18日至2021年7月17日，抵押担保范围为贷款本息、罚息、复利以及原告实现债权的费用等。上述抵押于2016年9月2日在始兴县不动产登记局办理了抵押登记[粤（2016）始兴县不动产证明第0000224号],原告为第一顺序抵押权人。2.2016年10月17日，原告与被告联兴实业公司签订《最高额抵押合同》（编号441***********031），约定以被告联兴实业公司名下124台机器设备（详见动产抵押清单，编号441***********031-1）为被告联兴实业公司在原告处债务提供抵押担保，担保的债权最高余额为1147271.73元，担保债权确定期间为2016年10月17日至2019年10月16日，抵押担保范围为贷款本息、罚息、复利以及原告实现债权的费用等。上述抵押于2016年11月11日在东莞市工商行政管理局办理了动产抵押登记（编号0769东莞0020161111003）],原告为抵押权人。3.2018年3月14日，原告与被告联兴林场签订《最高额抵押合同》（编号441***********876），约定以被告联兴林场名下位于韶关市始兴县顿岗镇佛坳、顿岗镇大村、马市镇民丰、马市镇涝洲水、马市镇涝洲水台头、围下村、顿岗镇团群乌泥塘、团群、涝洲水村林权（林地使用权或森林所有权）[林权证号：始林证字（2003）第001415-001417号、始林证字（2003）第001418号、始林证字（2005）第002823号]为被告联兴实业公司在原告处债务提供抵押担保，担保的债权最高余额为11000万元，担保债权确定期间为2018年3月23日至2021年3月22日，抵押担保范围为贷款本息、罚息、复利以及原告实现债权的费用等。上述抵押于2018年3月23日在广东省始兴县林业局办理了抵押登记（编号始林登2018-001）。原告为第一顺序抵押权人。三、保证合同签订的情况1.2018年3月6日，原告与被告联兴林场签订《最高额保证合同》（编号441***********695），约定为被告联兴实业公司在原告处债务提供最高额保证担保，担保的主债权最高余额为11000万元，担保债权确定期间为2018年3月6日至2021年3月5日，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，保证担保的范围包含借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权而发生的费用等。2.2015年12月21日，原告与被告正兴纸厂签订《最高额保证合同》（编号441***********595），约定为被告联兴实业公司在原告处债务提供最高额保证担保，担保的主债权最高余额为118665000元，担保债权确定期间为2015年12月21日至2018年12月20日，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，保证担保的范围包含借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权而发生的费用等。2018年12月21日，原告与被告正兴纸厂签订《最高额保证合同》（编号441***********168），约定为被告联兴实业公司在原告处债务提供最高额保证担保，担保的主债权最高余额为11000万元，担保债权确定期间为2018年12月21日至2021年12月20日，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，保证担保的范围包含借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权而发生的费用等。3.2016年5月16日，原告与被告联兴造纸公司、张某1、周桂嫦签订《最高额保证合同》（编号441***********424），约定为被告联兴实业公司在原告处债务提供最高额保证担保，担保的主债权最高余额为12000万元，担保债权确定期间为2016年5月16日至2019年5月15日，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，保证担保的范围包含借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权而发生的费用等。2019年5月15日，原告与被告联兴造纸公司、张某1、周桂嫦签订《最高额保证合同》（编号441***********181），约定为被告联兴实业公司在原告处债务提供最高额保证担保，担保的主债权最高余额为12000万元，担保债权确定期间为2019年5月16日至2022年5月15日，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，保证担保的范围包含借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权而发生的费用等。四、被告欠款的情况上述第1至9笔贷款到期后，被告联兴实业公司未按合同约定在贷款到期后归还贷款本息；上述第10至14笔贷款，被告联兴实业公司自2019年12月21日开始欠供利息。原告起诉后，被告联兴实业公司仅归还编号为440***********483的《流动资金借款合同》项下贷款本金2.07元，截至2020年9月14日，被告联兴实业公司尚欠贷款金额分别为：1.本金1500万元、利息23660.64元、罚息1143596.85元、复利33109.65元；2.本金600万元、利息6090元、罚息381060元、复利9092.24元；3.本金5849457.02元、利息6960元、罚息370548.72元、复利8872.42元；4.本金500万元、利息6525元、罚息315375元、复利7538.79元；5.本金500万元、利息73255.21元、罚息228828.12元、复利6939.20元；6.本金570万元、利息84371.87元、罚息259572.66元、复利7891.02元；7.本金370万元、利息55326.57元、罚息167656.26元、复利5109.21元；8.本金555万元、利息82989.85元、罚息251484.37元、复利7663.81元；9.本金400万元、利息59812.51元、罚息181250元、复利5523.46元；10.本金500万元、利息131950元、罚息127237.50元、复利5504.93元；11.本金500万元、利息132675元、罚息126150元、复利5490.32元；12.本金500万元、利息133400元、罚息125062.50元、复利5478.60元；13.本金500万元、利息135575元、罚息121800元、复利5461.20元；14.本金500万元、利息135575元、罚息121800元、复利5451.35元。以上共计本金80799457.02元、利息1068166.65元、罚息3921421.98元、复利119126.20元。庭审中，原告明确复利的计收对象为应付未付利息。本院认为，原被告双方签订的《流动资金借款合同》、《借款展期协议》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告联兴实业公司未按时足额偿还借款本息，即构成违约，因此，原告诉请被告联兴实业公司偿还借款本息事实清楚、证据充分，本院予以支持。被告辩称原告计算的利息高于合同约定及罚息利率高于中国人民银行规定的罚款利息上限没有事实依据，本院依法不予采纳。双方对第1笔借款签订《借款展期协议》，约定对展期期间借款利率调整为每笔借款提款日前一日的1年期LPR加210.95%确定，即执行利率为6.3095%，被告辩称应以《流动资金借款合同》约定为准，本院不予采纳。关于案涉14笔《流动资金借款合同》项下欠款金额，有原告提交的欠款明细表等证据予以证实，被告未提供证据予以反驳，故对原告诉请截至2020年9月14日的本金共计80799457.02元、利息共计1068166.65元、罚息共计3921421.98元、复利共计119126.20元，本院予以确认。因案涉《流动资金借款合同》均已到期，故不应再支持后续利息。第1笔贷款的后续罚息应按固定年利率6.3095%加收50%对逾期本金1500万元计收，第2笔贷款的后续罚息应按固定年利率5.22%加收50%对逾期本金600万元计收，第3笔贷款的后续罚息应按固定年利率5.22%加收50%对逾期本金5849457.02元计收，第4笔贷款的后续罚息应按固定年利率5.22%加收50%对逾期本金500万元计收，第5笔贷款的后续罚息应按固定年利率5.4375%加收50%对逾期本金500万元计收，第6笔贷款的后续罚息应按固定年利率5.4375%加收50%对逾期本金570万元计收，第7笔贷款的后续罚息应按固定年利率5.4375%加收50%对逾期本金370万元计收，第8笔贷款的后续罚息应按固定年利率5.4375%加收50%对逾期本金555万元计收，第9笔贷款的后续罚息应按固定年利率5.4375%加收50%对逾期本金400万元计收，第10笔贷款的后续罚息应按固定年利率5.22%加收50%对逾期本金500万元计收，第11笔贷款的后续罚息应按固定年利率5.22%加收50%对逾期本金500万元计收，第12笔贷款的后续罚息应按固定年利率5.22%加收50%对逾期本金500万元计收，第13贷款的后续罚息应按固定年利率5.22%加收50%对逾期本金500万元计收，第14笔贷款的后续罚息应按固定年利率5.22%加收50%对逾期本金500万元计收，上述贷款的复利均按各笔贷款的罚息利率对逾期利息计收，后续罚息及复利均计至贷款本息实际清偿之日止。关于抵押的问题。案涉抵押意思表示真实，且已办理抵押登记，原告的抵押权依法设立，原告有权就案涉债权对抵押物拍卖、变卖或者折价所得价款在最高抵押限额范围内享有优先受偿权。关于保证责任问题。被告联兴林场、正兴纸厂、联兴造纸公司、张某1、周桂嫦自愿为涉案债务提供连带保证责任，其意思表示真实，本院予以确认，各保证人应在各自保证的最高限额范围内承担连带保证责任。被告联兴林场、正兴纸厂、联兴造纸公司、张某1、周桂嫦对被告联兴实业公司的案涉债务承担连带清偿责任后，可向被告联兴实业公司追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告东莞市石龙联兴实业有限公司于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司东莞石龙支行偿还贷款本金共计80799457.02元及利息、罚息、复利（截至2020年9月14日，利息1068166.65元、罚息3921421.98元、复利119126.20元，第1笔贷款的后续罚息以尚欠本金1500万元为基数按固定年利率6.3095%加收50%计收，第2笔贷款的后续罚息以尚欠本金600万元为基数按固定年利率5.22%加收50%计收，第3笔贷款的后续罚息以尚欠本金5849457.02元为基数按固定年利率5.22%加收50%计收，第4笔贷款的后续罚息以尚欠本金500万元为基数按固定年利率5.22%加收50%计收，第5笔贷款的后续罚息以尚欠本金500万元为基数按固定年利率5.4375%加收50%计收，第6笔贷款的后续罚息以尚欠本金570万元为基数按固定年利率5.4375%加收50%计收，第7笔贷款的后续罚息以尚欠本金370万元为基数按固定年利率5.4375%加收50%计收，第8笔贷款的后续罚息以尚欠本金555万元为基数按固定年利率5.4375%加收50%计收，第9笔贷款的后续罚息以尚欠本金400万元为基数按固定年利率5.4375%加收50%计收，第10笔贷款的后续罚息以尚欠本金500万元为基数按固定年利率5.22%加收50%计收，第11笔贷款的后续罚息以尚欠本金500万元为基数按固定年利率5.22%加收50%计收，第12笔贷款的后续罚息以尚欠本金500万元为基数按固定年利率5.22%加收50%期计收，第13贷款的后续罚息以尚欠本金500万元为基数按固定年利率5.22%加收50%期计收，第14笔贷款的后续罚息以尚欠本金500万元为基数按固定年利率5.22%加收50%计收，上述贷款的复利均按各笔贷款的罚息利率对逾期利息计收，后续罚息及复利均计至贷款本息实际清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司东莞石龙支行对被告东莞市石龙联兴实业有限公司名下位于韶关市始兴县*****工业开发区国有土地使用权[国有土地使用权证号：始国用（2007）第0093号、始国用（2007）第0094号]及房产[房地产权证号：粤房地证字第**6658******590号、粤房地证字第036659******600号、粤房地证字第0366899号]享有抵押权，对抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款对判项一中的本金30704500元及相应的利息、罚息、复利享有优先受偿权；三、原告中国农业银行股份有限公司东莞石龙支行对被告东莞市石龙联兴实业有限公司名下124台机器设备（详见动产抵押清单，编号441***********031-1）享有抵押权，对抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款对判项一中的本金1147271.73元及相应的利息、罚息、复利享有优先受偿权；四、原告中国农业银行股份有限公司东莞石龙支行被告始兴县联兴林场名下位于韶关市始兴县顿岗镇佛坳、顿岗镇大村、马市镇民丰、马市镇涝洲水、马市镇涝洲水台头、围下村、顿岗镇团群乌泥塘、团群、涝洲水村林权（林地使用权或森林所有权）[林权证号：始林证字（2003）第001415-001417号、始林证字（2003）第001418号、始林证字（2005）第002823号]享有抵押权，对抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款就判项一的债权数额范围内以最高额11000万元为限享有优先受偿权；五、被告始兴县联兴林场、东莞市石龙镇正兴纸业制品厂对被告东莞市石龙联兴实业有限公司上述判项一的债务以最高额11000万元为限承担连带清偿责任，清偿后有权向被告东莞市石龙联兴实业有限公司追偿；六、被告联兴食品药品造纸（韶关）有限公司、张某1、周桂嫦对被告东莞市石龙联兴实业有限公司上述判项一的债务内以最高额12000万元为限承担连带清偿责任，清偿后有权向被告东莞市石龙联兴实业有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费453836.71元、保全费5000元，共计458836.71元（原告已预交），由被告东莞市石龙联兴实业有限公司、始兴县联兴林场、东莞市石龙镇正兴纸业制品厂、联兴食品药品造纸（韶关）有限公司、张某1、周桂嫦共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长 李 琼审判员 吴利琴审判员 霍惠媚二〇二〇年九月二十五日书记员 潘华丽黄宇驹