广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初1101号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：元鹏辉，广东正平天成律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨正雄，广东正平天成律师事务所律师。被告：单桥光，男，1975年12月23日出生，汉族，住广东省广州市增城区。第三人：中国光大银行股份有限公司广州分行，住所地：广东省广州市天河区。负责人：韩学智。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告单桥光、第三人中国光大银行股份有限公司广州分行保证保险合同纠纷一案，本院受理后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任审理，并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨正雄到庭参加诉讼；被告单桥光，第三人中国光大银行股份有限公司广州分行经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款78394.96元；2.判令被告向原告支付逾期保费5435.47元；3.判令被告向原告支付违约金（以78394.96元为基数，自2016年8月11日起按年利率24%计至还清之日止）；4.判令被告承担本案的律师费和诉讼费用。事实和理由：2015年11月23日，被告与第三人签署《个人小额消费贷款合同》，约定被告向第三人借款88000元，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就上述借款向原告投保信用保证保险，以第三人为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费1496元。2015年11月23日，第三人按照贷款合同约定向被告发放贷款88000元，但自2016年5月23日始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。2016年8月11日，原告按照保险合同的约定向第三人进行理赔，理赔金额共计78394.96元，第三人向原告出具了《代偿确认书》。另，根据保险合同约定，从保险人理赔当日起超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金。理赔后，原告多次向被告催收，但被告始终不予偿还全部理赔款和未付保费。截止至2019年10月20日，被告除未付理赔款和保费外，还欠原告违约金60886.75元（违约金以保险理赔款为基数，按年利率24%计算）。原告催收未果，为维护原告的合法权益，遂向法院提起诉讼，请求判如所请。被告未作答辩，未提交证据。第三人未作陈述，未提交证据。原告围绕其诉讼请求提交贷款合同、对账单、保险单、代偿债务确认书、还款记录（含催收）系统计截图作为证据。上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和在案证据，本院认定事实如下：2015年11月18日，被告作为投保人就前述借款向原告投保保证保险，原告予以承保并向被告签发《平安个人消费信贷保证保险保险单》，该保单载明被保险人为第三人，投保人为单桥光，保证保险金额为104632元，每月保费率为1.7%，每月保险费金额为1496元。保险单特别约定：1.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应交保险费。2.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。3.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。4.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告作为投保人在保险单上签名并声明“已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议”。此外，在《平安个人消费信贷保证保险条款》中约定：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人在理赔后，投保人不需再缴纳保费。2015年11月23日，被告与第三人签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同主要约定：被告向第三人贷款88000元用于购买日常生活消费用品，贷款期限36个月，自2015年11月23日至2018年11月23日；贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户（户名：单桥光，账号：62×××31）；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。2015年11月23日，第三人向被告发放贷款88000元。被告借款后未按期还款，自2016年5月23日起逾期。2016年8月11日，原告向第三人支付保险理赔款共计78394.96元。第三人在收到理赔款后，向原告出具《代偿债务确认书》。庭审中，原告确认其主张的未付保费期间自2016年4月23日计至2016年8月11日。在上述期间，保费按合同约定计算为5435.47元。原告确认代付理赔款包括欠款本金76799.28元及逾期利息1595.68元。原告自愿将违约金从合同约定的日千分之一调整为按年利率24%计算，且以理赔款78394.96元为上限。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。原告和被告之间的保证保险合同，以及被告与第三人之间的贷款合同，并未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，合同的双方当事人应依约履行各自的义务。被告未依约定向第三人偿还贷款本息，亦未按期足额向原告支付保险费，其行为已构成违约。现原告在向第三人支付保险理赔款后，依合同约定要求被告向其支付理赔款、拖欠保费及违约金，理据充分，本院予以支持。原告主张违约金的计算方式，并无不当，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交证据到庭反驳原告的主张，视为其自行放弃质证、答辩、抗辩等权利，并因此承担相应不利的法律后果。此外，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告单桥光于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款78394.96元；二、被告单桥光于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费5435.47元；三、被告单桥光于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以理赔款78394.96元为基数，自2016年8月11日起按年利率24%计至清偿之日止，且以78394.96元为上限）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3194元，由被告单桥光负担（原告已预交，根据原告的要求，由被告在履行义务时迳付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈洪超二〇二〇年九月二日书记员  刘桂珊附：相关法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2.《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。