广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初3709号原告：中国银行股份有限公司广州增城支行，住所地广州市增城区荔城挂绿路11号。负责人：吴刚。委托诉讼代理人：陈清华、朱彦宁，广东启源律师事务所律师、实习律师。被告：张桂欢，女，1962年3月5日出生，汉族，住广州市增城区，原告中国银行股份有限公司广州增城支行与被告张桂欢信用卡纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人陈清华到庭参加诉讼。被告张桂欢经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即向原告偿还全部贷款本金及手续费242160元及按合同约定计至实际清偿日的利息和违约金，其中截止2020年2月24日利息1576.41元，违约金5526.87元，合计249263.28元;2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年10月18日，被告签署了《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》、《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行信用卡领用合约》，向原告申领一张卡号为62×××09的信用卡。2018年10月31日，被告与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定：1、原告向被告提供24万的装修贷款，授信周期为60个月，分期手续费为18%，被告按月等额还款。2、因被告违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等由被告承担赔偿责任。3、被告未按约还款，原告有权要求被告提前结清款项。4、《中国银行个人信用卡申请表》信用合约为合同附件，具有法律效力。5、双方还约定了其他条款。原告依约向被告发放了该笔贷款，2019年9月8日被告开始未按约还款，原告己多次向其催收，但均未果。鉴于被告的违约行为已严重损害到原告的合法权益，请求贵院依法支持原告诉讼请求。被告张桂欢未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年10月18日被告向原告借款，并签署了《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》、《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行信用卡领用合约》，向原告申领一张卡号为62×××09的信用卡。其中《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：“甲方：中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人，乙方：中国银行股份有限公司；第三条、利息和收费，1、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%),甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。2、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”2018年10月31日，被告与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定：“甲方（申请人）：张桂欢，乙方：中国银行股份有限公司广州增城支行；四、信用卡卡号、分期额度、分期期数，（一）本协议项下信用卡卡号62×××09。（二）本协议项下分期额度为：人民币（大写）贰拾肆万元，（小写）￥240000元。（三）本协议项下分期期数为60期（一期为一个月），自授信额度实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算。七、费用标准，本合同项下分期手续费费率为18%。分期手续费金额（每期分期手续费金额总和）为：人民币（大写）肆万叁仟贰佰元，（小写）￥43200元。”原告于2018年11月6日向被告发放贷款240000元，2019年9月8日被告开始逾期还款。原告多次向被告催收，但联系不上，被告至今仍未履行还款义务。原告为维护自身合法利益，故提起诉讼。本院认为：原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，为当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人均应恪守履行。原告已依约履行发放贷款的义务，被告应依约还本付息。2019年9月8日被告开始逾期还本付息，依据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：1、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%),甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。2、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。另《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定：甲方（申请人）：张桂欢，乙方：中国银行股份有限公司广州增城支行；四、信用卡卡号、分期额度、分期期数，（一）本协议项下信用卡卡号62×××09。（二）本协议项下分期额度为：人民币（大写）贰拾肆万元，（小写）￥240000元。（三）本协议项下分期期数为60期（一期为一个月），自授信额度实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算。七、费用标准，本合同项下分期手续费费率为18%。分期手续费金额（每期分期手续费金额总和）为：人民币（大写）肆万叁仟贰佰元，（小写）￥43200元。故原告请求被告按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及涉案信用卡还款明细，清偿拖欠本金、手续费、利息、违约金，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。原告依据截止至2020年2月24日的系统结算表，请求被告清偿逾期本金209040元,手续费、利息、违约金（暂计至2020年2月24日，手续费33120元、利息1576.41元、违约金5526.87元，合计为40223.28元）。理据充分，本院予以支持。综上所述，被告张桂欢经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提供答辩及举证，经本院依据查明的事实作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：被告张桂欢于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州增城支行偿还借款本金209040元,并支付利息（包括手续费、利息、违约金）截至2020年2月24日，手续费、利息、违约金合计为40223.28元。自2020年2月25日起至款项还清之日止的手续费、利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》计算。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2519元，由被告张桂欢负担；财产保全费1766.31元，由原告中国银行股份有限公司广州增城支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状次日起七日内，按照不服本案判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），并向广州市中级人民法院预交。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  张小文二〇二〇年九月十日书记员  叶 雨本判决所引用的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。