广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0205民初2303号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行，住所地广西壮族自治区柳州市广场路**,统一社会信用代码：91450200672471083M。 负责人：梁风凡，行长。 委托诉讼代理人：蒋钦勇，广西万然律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗快，广西万然律师事务所律师。 被告：施政华，男，1974年1月17日生，汉族，住广西壮族自治区柳州市鱼峰区白云路********，公民身份号码：4502031974××××××××。 被告：刘巧云，女，1973年1月7日生，汉族，住广西壮族，住广西壮族自治区柳州市鱼峰区白云路********码：4502221973××××××××。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行与被告施政华、刘巧云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒋钦勇到庭参加了诉讼。被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与二被告2018年3月16日签订的《个人购房/购车借款及抵押担保合同》。2、判令二被告向原告偿还借款本金54965.94元及利息、罚息等1538.09元（计算到2020年3月16日，之后利息、罚息等按合同约定的利率计算到被告实际清偿本金之日止）。3、判令二被告赔偿原告律师代理费损失2825元。4、确认原告对被告施政华提供的抵押物享有抵押权。即将被告施政华名下车牌号为桂BPE5**的小型汽车拍卖、变卖，所得价款优先偿还拖欠原告的借款本息及相关费用。5、由二被告承担本案诉讼费用及其他费用。 原告向本院提出事实和理由：2018年3月9日，二被告为向原告借款，向原告提交了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》。2018年3月16日，被告与原告签订《个人购房/购车借款及抵押担保合同》。合同约定：被告向原告贷款11万元用于购车，贷款期限为36个月，自2018年3月16日至2021年3月16日，实际放款日与到期日以借据为准；借据为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮55%，还款方式为按月等额本息；若被告未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权解除合同，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿贷款以及所产生的利息、罚息、违约金等费用；原告为保障自身利益支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）有权向被告追偿；因合同引起的争议，各方应协商解决，协商不成， 3 向原告所在地法院提起诉讼。同时约定，被告自愿以自己名下的车辆为借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、律师费等原告实现债权及抵押权的一切费用。2018年4月4日，原告根据《个人购房/购车借款及抵押担保合同》的约定将110000元借给被告，被告向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，借据中明确借款期限为36个月（从2018年4月4日至2021年4月4日），还款方式为等额本息，借款利率为年利率7.3625%。贷款期限内，被告未按约定归还原告的贷款本息。综上所述，被告的行为已构成违约，为维护自身的合法权益，原告依法提起诉讼，请求人民法院依法判决。 被告未作答辩，亦未向本院提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人对真实性未提出异议的证据，本院予以确认。对当事人提供的证据能否支持其主张的证明目的，本院结合案件情况予以参考。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年3月16日，原告与二被告签订《个人购房/购车借款及抵押担保合同》，约定：二被告向原告借款110000元用于购买汽车，借款期限为36个月即2018年3月16日至2021年3月16日；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮55%，未按合同约定偿还贷款的，罚息利率在借款利率的基础上加收50%，还款方式为按月等额本息还款法；若被告未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权解除合同，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿贷款以及所产生的利息、罚息、违约金等费用；原告为保障自身利益支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）有权向被告追偿；被告以其购买的桂BPE5**车辆为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、律师费等原告实现债权及抵押权的一切费用。合同签订后，双方于2018年3月26日办理了抵押车辆的抵押登记手续，原告于2018年4月4日向被告发放了贷款110000元。因被告未能按照合同约定按时足额归还原告贷款本息，截止至2020年3月16日，尚欠原告贷款本金54965.94元、利息及罚息1538.09元。为此，原告诉至本院，提出上述诉讼请求。原告为实现本案债权，委托律师事务所代理本案，产生律师代理 4 费2825元。 本院认为，原、被告签订的《个人购房/购车借款及抵押担保合同》，符合法律规定，且已实际履行，应受法律保护。合同签订后，原告依约发放贷款，并无过错。被告借款后，未能按合同约定还本付息，其行为属违约行为，也符合双方约定的合同解除条件。故原告主张解除合同并要求二被告共同归还尚欠的贷款本息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。双方在合同中约定借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项的，应当承担原告为实现债权而产生的律师费。由于被告逾期还款导致本案诉讼，原告委托律师事务所代理本案，产生相应的律师诉讼代理费是原告为实现债权所支付的，符合相应的律师服务收费管理实施办法及律师服务收费标准，根据合同约定该费用亦应由被告负担。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”。被告将其所有的桂BPE5**车辆抵押给原告，并办理了抵押登记手续，故原告要求拍卖、变卖该抵押物对所得价款享有优先受偿权的要求应得到支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第七条、《中华人民共和国合同法》第六条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行与被告施政华、刘巧云于2018年3月16日签订的《个人购房/购车借款及抵押担保合同》。 二、被告施政华、刘巧云归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行贷款本金54965.94元并支付相应的利息、罚息（利息、罚息计算方法：截止2020年3月16日的利息及罚息为1538.09元，2020年3月17日起的利息、罚息，按照双方签订的《个人购房/购车借款及抵押担保合同》约定的方式，计算至被告付清借款本息之日止）。 三、被告施政华、刘巧云支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行律师代理费2825元。 5 四、若被告施政华、刘巧云在本判决书规定的履行期间内不能履行上述债务，则以被告施政华用于抵押的桂BPE5**车辆折价、拍卖、变卖，所得价款由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1284元、保全费620元，合计1904元（原告已预交），由被告施政华、刘巧云负担。原告为本案所支出的公告费，可凭有效票据要求被告施政华、刘巧云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上于柳州市中级人民法院。 审 判 长  覃素红 人民陪审员  罗文群 人民陪审员  陈秋桦 二〇二〇年九月十六日 法官 助理  曾林妮 书 记 员  杨关芬