吉林省榆树市人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0182民初3519号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司榆树市支行。法定代表人：孙媛媛，行长。委托代理人：韩镇泽，职员。被告：宋继国，男，1978年9月30日出生，汉族，现住榆树市新庄镇墩台村3组。被告：李朝影，男，1965年1月10日出生，汉族，现住榆树市新庄镇腰新村14组（曾经户籍信息：李朝影，男，1970年8月9日出生，汉族，住址：榆树市培英街十二委91组）。委托代理人：高锐，榆树市法律援助中心，律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆树市支行诉被告宋继国、李朝影借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案受理，依法由审判员闫铁锋适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人韩镇泽、被告宋继国、被告李朝影及其委托代理人高锐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年1月19日，被告宋继国与原告签订个人额度借款合同，授信额度金额为600000.00元，在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度。额度存续期最长为120月，自2017年1月19日至2027年1月19日。合同还对额度的使用、贷款利率、罚息利率和计息、结息的利息计算与还款约定、担保、授信额度的管理、双方的权利义务、违约及救济措施等作出具体约定。为确保主合同的履行，2017年1月19日被告李朝影与原告签订个人最高额抵押合同，合同约定甲方李朝影愿意提供金额为人民币1155000.00元的最高额抵押担保，担保权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，本合同项下担保债权确定的期间为2017年1月19日至2027年1月19日。约定用被告李朝影吉榆房权证新庄镇字第201602100号、坐落于榆树市新庄镇街道（2501-5-12-1）不动产单元号220182、114211、GB00055、F00010001的房屋抵押。2017年1月24日原告向被告宋继国发放借款600000.00元，约定年利率为6.65％，逾期利率为9.975％，还款方式为等额本息还款，到期日期为2022年1月24日。2018年8月3日原告向被告宋继国发放借款65000.00元，约定年利率为6.15％，逾期利率为7.995％，还款方式为等额本息还款，到期日期为2023年8月3日。2019年12月12日原告向被告宋继国发放借款190000.00元，约定年利率为6.2％，逾期利率为8.06％，还款方式按周期结息到期还本，到期日期为2020年12月12日。被告进行部分还款，现尚欠本金516804.58元及利息。因被告宋继国未按合同约定偿还借款本金及利息，属于违约行为，现原告要求解除与被告宋继国之间签订的借款合同；被告宋继国给付贷款本金516804.58元及利息、罚息；请求法院对抵押财产拍卖、变卖等所得价款优先受偿；诉讼费由二被告共同负担。被告宋继国辩称：我的确违约了，我不同意解除借款合同，我同意偿还剩余借款及利息，但是由于我现在经济困难暂时无力还款，我会尽力尽快还款。被告李朝影辩称：一、答辩人虽与被答辩人签署了个人最高额抵押合同，但在本案的第一被告宋继国在被答辩人处贷了第一笔贷款60万以后就已经和被答辩人处的工作人员李树国达成协议，以后不再给宋继国继续提供抵押担保，并要求李树国把抵押手续解除了，李树国答应并承诺去上面把手续取回来就注销了，后来答辩人又通过延河乡政府领导李书记、崔乡长还有所艳云书记等人索要房照，由于李树国是被答辩人处的工作人员，并且贷款的这些事宜以及盖章签字都是李树国办理的，所以答辩人有理由相信李树国可以代表被答辩人和答辩人达成协议，不再为宋继国担保，根据担保法的规定，最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人和抵押人可能通过协议变更债权确定的期间，债权范围以及最高债权额，法律并没有规定变更应当以书面的形式，所以答辩人与被答辩人的协议已经变更了债权的范围，该协议是合法有效的，所以宋继国后来又在被答辩人处贷的6.5万和19万与答辩人没有关系，答辩人不再承担担保责任。二、答辩人的房产只是对第一笔60万贷款进行了抵押登记，剩余两笔新增19万和6.5万元的债务并没有到抵押登记机关办理备案抵押登记，所以该两笔债务的抵押登记并没有发生抵押权物权的法律效力，所以李朝影对该两笔债务不承担担保责任。三、答辩人与胡长青于2018年4月11日达成协议，约定由胡长青在农业信贷担保贷款到户两日后及时还付欠被答辩人的欠款，所以该笔贷款应当由胡长青偿还。而不应当执行答辩人的财产，这样不仅能查明本案的事实，而且也能减少社会矛盾，节约司法资源，减少当事人的诉累，所以该贷款应当由胡长青偿还，而不应该由答辩人偿还。以上的事实看出，被答辩人之所以违规操作，不应该发放贷款还继续发放，是因为被答辩人处的工作人员李树国与胡长青也就是实际用款之人是同学关系，胡长青与李树国、宋继国相互恶意串通，在与答辩人达成协议以后却不履行，违反诚实信用原则，对答辩人进行欺骗，后来的25.5万答辩人根本就不知道，也不同意继续做担保，但上述三人却无视答辩人的利益，致答辩人遭到巨大的损失，答辩人要求不承担担保责任。综上，请法庭驳回被答辩人的诉讼请求。经审理查明：2017年1月19日，被告宋继国与原告签订个人额度借款合同，授信额度金额为600000.00元，在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度。额度存续期最长为120月，自2017年1月19日至2027年1月19日。合同还对额度的使用、贷款利率、罚息利率和计息、结息的利息计算与还款约定、担保、授信额度的管理、双方的权利义务、违约及救济措施等作出具体约定。为确保主合同的履行，2017年1月19日被告李朝影与原告签订个人最高额抵押合同，合同约定甲方李朝影愿意提供金额为人民币1155000.00元的最高额抵押担保，担保权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，本合同项下担保债权确定的期间为2017年1月19日至2027年1月19日。约定用被告李朝影吉榆房权证新庄镇字第201602100号、坐落于榆树市新庄镇街道（2501-5-12-1）不动产单元号220182、114211、GB00055、F00010001、所在层1-3层的房屋抵押。2017年1月24日原告向被告宋继国发放借款600000.00元，约定年利率为6.65％，逾期利率为9.975％，还款方式为等额本息还款，到期日期为2022年1月24日。2018年8月3日原告向被告宋继国发放借款65000.00元，约定年利率为6.15％，逾期利率为7.995％，还款方式为等额本息还款，到期日期为2023年8月3日。2019年12月12日原告向被告宋继国发放借款190000.00元，约定年利率为6.2％，逾期利率为8.06％，还款方式按周期结息到期还本，到期日期为2020年12月12日。被告进行部分还款，现尚欠本金516804.58元及利息。因被告宋继国未按合同约定偿还借款本金及利息，属于违约行为，现原告要求解除与被告宋继国之间签订的借款合同；被告宋继国给付贷款本金516804.58元及利息、罚息；请求法院对抵押财产拍卖、变卖等所得价款优先受偿；诉讼费由二被告共同负担诉来本院。本院认为：原告与被告宋继国之间签订的借款合同合法有效，双方应按合同约定履行相应义务。被告宋继国未按合同约定按时偿还借款本息，属违约行为。原告提出解除合同的条件成就，因此原告要求解除与被告宋继国签订的借款合同的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，被告宋继国应对尚欠的借款本息一并还清，故对原告要求被告宋继国给付剩余借款本息的诉讼请求予以支持。原告与被告李朝影订的抵押合同，已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。如果被告不履行到期债务，原告有权就抵押财产优先受偿。关于二被告辩解的主张，因被告李朝影提交的证据不足以证明其主张，且被告宋继国未提交证据，故对二被告辩解的主张不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆树市支行与被告宋继国于2017年1月19日签订的个人额度借款合同。二、被告宋继国于判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆树市支行借款本金516804.58元及利息、罚息（利息及罚息分别按合同约定标准计算至实际付清之日止）。三、如果被告宋继国不能按判决指定的期限还款，应于判决生效后三十日内以抵押物【被告李朝影所有的吉榆房权证新庄镇字第201602100号、坐落于榆树市新庄镇街道（2501-5-12-1）不动产单元号220182、114211、GB00055、F00010001、所在层1-3层的房屋】折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆树市支行。案件受理费4484.00元由二被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审判员  闫铁锋二〇二〇年九月二十八日书记员  韩 爽