广东省湛江市坡头区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤0804刑初213号公诉机关广东省湛江市坡头区人民检察院。被告人符炜铭，男，1986年3月22日出生于湛江市坡头区，身份证号码440************211，汉族，中专文化，农民，住湛江市坡头区**********。无前科。因本案于2019年2月5日被羁押，同年2月7日被刑事拘留，3月16日被逮捕。现羁押于广东省吴川市看守所。辩护人陈梧桐，广东法博律师事务所律师。湛江市坡头区人民检察院以“坡检诉刑诉[2019]194号”起诉书指控被告人符炜铭犯诈骗罪，于2019年11月22日向本院提起公诉，本院依法适用简易程序。因出现不宜适用简易程序审理的情形，本院于2019年12月9日中止简易程序，转为普通程序审理。本案在审理过程中，经公诉机关建议，两次延期审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湛江市坡头区人民检察院指派检察员陈少琼出庭支持公诉，被告人符炜铭及其辩护人陈梧桐到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：2016年以来，被告人符炜铭不断向各银行、贷款公司、网贷等机构大量贷款，导致自己无力偿还巨额债务。2017年5月至2018年12月期间，被告人符炜铭虚构各种用途，骗取被害人吴世雄、刘荣伟、庞华、许土森等人向银行、借款公司等机构、平台贷款后交给符炜铭支配使用。符炜铭除极少部分还款外，其余资金全部用于偿还个人债务、赌博及消费挥霍等使用。具体事实如下：一、被害人吴世雄共被诈骗312769.81元的事实（一）2017年5月，被告人符炜铭虚构到建设银行办理贷款业务可以免费得到一台自来水过滤器，贷款的钱由银行内部人员支配及偿还的事实，骗取吴世雄的信任。后符炜铭带吴世雄去到赤坎体育中心附近的建设银行，以吴世雄的名义办理了一张信用卡（尾号9166）和一笔6万元的贷款。激活信用卡后，符炜铭便拿走信用卡，并让吴世雄告诉了其该卡的密码。该6万元贷款于2017年9月21日放款至上述信用卡内由符炜铭占有使用。截至2019年4月26日，该信用卡尚欠本金58150元未还。此外，符炜铭还叫吴世雄办理号码为135*****570的手机卡，并以这个号码办理134*****602的副卡。（二）2017年7月，被告人符炜铭虚构其可以从湛江市坡头区*********张罗青老板手上承包到南调大道的工程，需要筹集资金40万元为由，且承诺所贷的款项由符炜铭偿还，骗取吴世雄的信任。2017年9月22日，符炜铭带吴世雄去到位于京基大厦的宜信贷款公司，并叫吴世雄向宜信惠民平台核实的实名注册用户借款94235.91元，该笔贷款于当日扣除相关手续费后，实际到账60565.42元至吴世雄的中国银行卡（卡号601********03117046，以下简称尾号7046），后符炜铭让吴世雄将该卡交予其，并让吴世雄告知其该卡密码，以上款项由符炜铭占有使用。符炜铭还让吴世雄将手机号码134*****602的卡交予其，然后符炜铭将手机卡拿给陈永丽，由陈永丽（另案处理）冒充吴世雄妻子钟晓倩接听贷款机构的回访电话，以便顺利取得贷款。（三）2017年9月27日，被告人符炜铭以还需要继续投钱到承包的工程（南调大道）为由，将吴世雄带到位于广百大厦的恒昌贷款公司办理贷款，吴世雄通过惠诚合作方撮合借款7.5万元。同年9月30日在扣除相关手续费后实际放款70728元至吴世雄的中国农业银行卡内（卡号622*************178，以下简称尾号6178），后吴世雄就将农行卡里的70700元提取出来交给符炜铭使用。符炜铭除归还4期贷款13976元外，其余欠款至今未还。符炜铭实际诈骗取得56724元。（四）2017年9月，被告人符炜铭谎称手机网贷方便，利息又低，叫吴世雄从手机APP贷款公司贷些钱出来给他偿还宜信及恒昌的贷款，吴世雄信以为真，将其手机（号码135*****570）交给符炜铭操作。符炜铭用吴世雄的手机下载拍拍贷APP并办理了1万元的贷款。该贷款于同年9月7日在扣除手续费用后，实际到账8370元至吴世雄的中国银行卡（尾号7046），该8370元由符炜铭持卡并占有使用。（五）2017年9月，被告人符炜铭又叫吴世雄通过网贷贷款给其偿还宜信及恒昌的贷款，吴世雄信以为真，再次将其手机（号码135*****570）交给符炜铭操作。符炜铭用吴世雄的手机下载快贷APP贷款软件并办理了一笔贷款，这笔贷款于2017年9月29日在扣除手续费后实际放款20000元至吴世雄的中国银行卡（尾号7046）。该20000元由符炜铭持卡并占有使用。（六）2017年11月，被告人符炜铭以南调大道工程还需要投钱为由，将吴世雄带到交通银行并以吴世雄的名义办理了一笔66000元的贷款。该66000元于2017年11月7日放款至吴世雄的中国银行卡（尾号7046），到账后由符炜铭持卡并占有使用。截至2019年7月15日，符炜铭尚欠本金46960.39元未还。（七）在办理完交通银行的贷款后，被告人符炜铭继续以张罗青老板的工程（南调大道）还需要追加投资为由，带吴世雄到位于广百大厦的证合贷款公司，并以吴世雄的名义办理了一笔55000元的贷款，该笔贷款于2017年11月15日放款55000元至吴世雄的中国银行卡里（尾号7046），该款由符炜铭占有使用。（八）2017年11月，被告人符炜铭以贷些钱出来作为工程备用为由，带吴世雄到开发区祺祥大厦的平安证券公司，并以吴世雄的名义办理了一笔11万元的贷款，该笔贷款在扣除手续费用后，于2017年11月22日实际放款到账104494.50元至吴世雄的中国银行卡里（尾号7046），该款由符炜铭持有吴世雄的中国银行卡占有使用。截止2018年10月10日，该笔贷款已结清。（九）2018年6月26日，被告人符炜铭虚构张罗青老板的工程三个月不发工资了，需要借钱发工资为由，通过吴世雄向其大嫂庞添弟借款7000元，并承诺7、8天后归还，迄今未归还。二、被害人刘荣伟共被诈骗625861.75元的事实（一）2018年2月份，被告人符炜铭虚构其投资虾塘来养虾，其同学提供虾塘，其需要出资购买虾苗和虾料的事实，向被害人刘荣伟借款，并承诺刘荣伟借钱给其当做投资入股虾塘，到时候抓虾了就按出资的三成分红。刘荣伟信以为真，但由于刘荣伟没有钱，符炜铭便带刘荣伟去贷款，并跟刘荣伟说贷款的钱由其偿还。2018年2月27日，符炜铭带刘荣伟来到南油一区建设银行，并以刘荣伟的名义办理贷款，该笔贷款到账59000元至刘荣伟中国建设银行社保卡内（卡号621*************503），到账后刘荣伟便通过银行柜员机将59000元转给了符炜铭的建行银行卡内（尾号9890），由符炜铭占有使用。截止2019年7月10日，该笔贷款尚有本金49563.26元未归还。（二）2018年3月初，被告人符炜铭虚构其岳父陈树华在贵阳领了绿化带工程来做，需要垫资做工程，等到工程结束后给被害人刘荣伟分总利润三成的事实，谎称说吴世雄跟其一起做工程很久了，并打开其与吴世雄的转账流水诱骗刘荣伟，并承诺用刘荣伟的身份证贷到的款均由符炜铭归还，骗取刘荣伟的信任。2018年3月14日，符炜铭带刘荣伟到开发区三帆附近的祺祥大厦办了一张交通银行的信用卡并申请了一笔贷款。同年3月14日和3月15日，银行总共转帐19577元至刘荣伟的中国银行储蓄卡（卡号621********00522175，以下简称尾号2175），刘荣伟于同年3月15日通过微信转账18400元给符炜铭作为工程款项，该18400元由符炜铭占有使用。（三）2018年3月15日，被告人符炜铭继续虚构需要垫资跟其岳父陈树华做绿化带工程的事实继续欺骗刘荣伟。刘荣伟信以为真后，符炜铭开车搭载刘荣伟到京基大厦平安普惠和恒兴大厦平安证券申请两笔贷款。2018年3月16日，平安普惠放了一笔总额为99000元的贷款至刘荣伟的中国银行储蓄卡（尾号2175），到款后刘荣伟就在中国银行柜台转了100000元到符炜铭中国银行储蓄卡（卡号621*************660，以下简称尾号6660）内，由符炜铭占有使用。2019年7月23日，该笔贷款已还款29259.30元，符炜铭实际诈骗70740.70元。（四）2018年3月19日，平安证券放款两笔钱到刘荣伟工商银行储蓄卡（卡号622*************586，以下简称尾号7586），每笔贷款40000元，总共80000元。2018年3月22日，刘荣伟在中国工商银行的自动柜员机转了73500元到符炜铭的中国工商银行储蓄卡（卡号621*************0853085）内作为工程款使用，后该款由符炜铭占有使用。该笔贷款尚欠65763.36元本金未还。（五）2018年3月26日，被告人符炜铭继续虚构需要垫资跟其岳父陈树华做绿化带工程的事实欺骗刘荣伟。刘荣伟信以为真后，被告人符炜铭开车搭载刘荣伟到京基大厦宜信公司向宜信惠民平台核实的实名注册用户借款145228.21元，同年3月27日，宜信公司扣除手续费后实际放款140871.37元至刘荣伟的中国银行储蓄卡内（卡号621*************935，以下简称尾号7935）。2018年3月28日，刘荣伟通过中国银行柜台转了140000元到符炜铭中国银行储蓄卡（尾号6660）里作为追加工程款使用，后该款由符炜铭占有使用。该笔贷款还款二期，共14008.20元，符炜铭实际诈骗取得125991.80元。（六）2018年4月1日，被告人符炜铭虚构其表哥退出绿化带工程，140000元不够分红的事实，诱骗刘荣伟通过微粒贷申请贷款19000元，该笔贷款是即时到账19000元至刘荣伟的中国银行储蓄卡内（尾号2175），到账后刘荣伟便通过微信转账19000元给符炜铭，该款由符炜铭占有使用。后该笔贷款通过三次还款于2018年6月3日已提前还清所有贷款共19532元。（七）2018年4月2日，被告人符炜铭继续虚构其表哥退出绿化带工程，140000元不够分红的事实，骗取刘荣伟的信任。之后符炜铭向刘荣伟说其申请到POS机，并打电话叫刘荣伟出来，后用POS机刷了刘荣伟建设银行信用卡（卡号356**********001）7108元，该款由符炜铭占有使用。（八）2018年4月17日，被告人符炜铭继续虚构其表哥退出绿化带工程，140000元不够分红的事实，叫刘荣伟去灯塔路22茶咖见面。见面后符炜铭叫刘荣伟用手机在支付宝借呗申请了8000元贷款和在招联金融申请了10000元贷款，这两笔贷款即时到账后，刘荣伟通过微信转账18000元给符炜铭，由符炜铭占有使用。目前，支付宝借呗贷款已还清，招联金融贷款共12期，已还款6期，符炜铭实际诈骗取得4601.50元。（九）2018年4月25日，被告人符炜铭虚构其外甥的三个同事从绿化带工程中撤资60万，需要刘荣伟贷款去填补资金差额的事实。刘荣伟信以为真后，符炜铭就开车搭载刘荣伟去开发区祺祥大厦上面606室申请贷款，业务员黄深志叫刘荣伟微信关注广东税务，然后在公众号申请贷款，贷款金额57000元即时到账至刘荣伟中国银行储蓄卡（卡号621*************935，以下简称尾号7935）里面，业务员黄深志叫刘荣伟转了3420元手续费到黄深志的银行储蓄卡，接着符炜铭叫刘荣伟用手机银行通过中国银行储蓄卡（尾号7935）转了53600元至符炜铭的中国银行储蓄卡（尾号6660）里，由符炜铭占有使用。（十）2018年4月27日，被告人符炜铭开车搭载刘荣伟到恒昌公司申请了一笔贷款，刘荣伟通过惠诚合作方撮合借款6.5万元，这笔贷款于2018年5月2日放款60920元到刘荣伟的工商银行卡（卡号622*************586，以下简称尾号7586）里，符炜铭叫刘荣伟留下2000元还款，将余下的58400元转给符炜铭。刘荣伟便通过手机银行跨行转账58400元至符炜铭的中国银行储蓄卡（尾号6660）里，该款由符炜铭占有使用。（十一）2018年5月3日，被告人符炜铭带刘荣伟到霞山广百处的中腾信公司申请了一笔贷款，这笔贷款合同金额160500元。该笔贷款于2018年5月9日实际放款115035.46元至刘荣伟的中国工商银行储蓄卡（卡号622*************586）。同年5月10日，符炜铭叫刘荣伟从上述款项中转帐105000元到符炜铭的中国银行储蓄卡（尾号6660）里，由符炜铭占有使用。该笔贷款已归还3期本息共16174.68元，符炜铭实际诈骗88825.32元。（十二）2018年5月15日，被告人符炜铭继续虚构60万元工程款还没凑够的事实，让刘荣伟用手机在拍拍网贷进行贷款，后30000元贷款即时到账到刘荣伟的中国银行储蓄卡（尾号7935）里，符炜铭叫刘荣伟通过手机银行转了30000元到符炜铭的中国银行储蓄卡（尾号6660）里，由符炜铭占有使用。该笔贷款已归还3期本息共5635.35元，符炜铭实际诈骗24364.65元。（十三）2018年5月24日，被告人符炜铭继续虚构60万元工程款还没凑够的事实，带刘荣伟到霞山广百的正合公司申请了一笔贷款。2018年5月28日，正合公司放款20000元至刘荣伟的中国银行卡（尾号7935），符炜铭叫刘荣伟通过手机银行转了15000元到符炜铭的中国银行储蓄卡（尾号6660），由符炜铭占有使用。（十四）2018年5月27日，被告人符炜铭虚构其岳父陈树华还没有打款回来，其有一笔贷款已经到期需要还款的事实，问刘荣伟信用卡是否有钱，刘荣伟便说其弟弟刘荣建的交通银行信用卡（卡号622**********729）有钱可以刷出来。于是符炜铭和刘荣伟一起找到刘荣建，符炜铭用其带来的POS机刷了刘荣建的交通银行信用卡7059.90元，由符炜铭占有使用。（十五）2018年5月29日，被告人符炜铭继续虚构60万元工程款还没凑够的事实，带刘荣伟到霞山广百广场的诺远公司申请贷款。2018年6月1日，诺远公司放款38250元至刘荣伟的工商银行储蓄卡（尾号7586）内，符炜铭叫刘荣伟将38250元全部转给自己，刘荣伟便通过手机转了8000元到符炜铭的中国银行储蓄卡（尾号6660）；2018年6月3日，符炜铭打电话让刘荣伟通过工商银行储蓄卡（尾号7586）转了7300元到符炜铭的中国银行储蓄卡（尾号6660）；2018年6月4日，符炜铭又叫刘荣伟通过中国银行储蓄卡（尾号2175）转了3000元到符炜铭的中国银行储蓄卡（尾号6660）；2018年6月5日，符炜铭又叫刘荣伟通过工商银行储蓄卡（尾号7586）转了2000元到符炜铭的中国银行储蓄卡（尾号6660）；2018年6月5日下午，符炜铭又叫刘荣伟通过中国银行储蓄卡（2175）转了10000元到符炜铭的中国银行储蓄卡（尾号6660）；2018年6月8日，符炜铭又叫刘荣伟通过工商银行储蓄卡（尾号7586）转了2500元到符炜铭的中国银行储蓄卡（尾号6660）。上述6笔的款项由符炜铭占有使用。（十六）2018年5月29日，被告人符炜铭与刘荣伟在霞山广百广场的诺远公司申请完贷款后，符炜铭搭载刘荣伟回坡头区灯塔路，在车上，符炜铭就叫刘荣伟用手机在你我贷网申请了一笔贷款，该笔贷款即时到账5700元至刘荣伟的工商银行卡（尾号7586）内，后符炜铭叫刘荣伟通过手机银行转了5700元到其中国银行储蓄卡（尾号6660）内，由符炜铭占有使用。该笔贷款已归还2期共2056.74元，符炜铭实际诈骗3643.26元。被害人庞华被诈骗65860.64万元的事实2018年2月，被告人符炜铭虚构其岳父陈树华在贵阳承包了绿化带工程来做，并与其岳父陈树华一起做绿化带工程，还差20多万元工程款的事实，叫庞华借款20万元给他。庞华称没有钱，符炜铭说其带庞华到银行贷款。2018年2月底，符炜铭带庞华到南油二区工商银行办理了一笔8万元贷款，符炜铭承诺该笔贷款每个月都由其偿还本金和利息。该笔8万元贷款于2018年3月5日放款到庞华的工商银行卡（卡号621*************252）里。当天庞华便将8万元转到符炜铭的工商银行卡（卡号621*************0853085）里，由符炜铭占有使用。2018年7月底，符炜铭再次虚构绿化带工程政府验收没通过要整改、追加款项的事实，诱骗庞华到其他银行去贷款借给其使用，遭到庞华拒绝。符炜铭共归还贷款4期共14139.36元，符炜铭实际诈骗取得65860.64元。四、被害人许土森共被诈骗239500元的事实（一）2018年6月底，符炜铭虚构与同学黎春盛合资在海东快线附近的虾塘养虾，因其和其岳父陈树华在贵阳那边做绿化地工程的工程款没到，所以没有钱买虾料养虾的事实，诱骗被害人许土森先借钱给其买虾料，符炜铭还谎称虾塘的虾三个月后就可以卖出去，每10万元一年可以给许土森5万元作为收益。许土森没有钱，符炜铭就说可以拿许土森的身份证去贷款然后将所贷的款全部交给其，由其按月偿还给银行，且许土森的钱，符炜铭只用三个月。许土森想到符炜铭与其是同事，便信以为真。2018年7月4日上午，符炜铭先是带许土森到建设银行办理贷款，因许土森在该行没有额度办理不了贷款。接着，符炜铭又带许土森到广发银行以许土森的名义申请一笔8万元的贷款，当天下午该笔贷款放款8万元到许土森的广发银行卡（卡号621*************062）里，符炜铭通过在许土森的手机上安装广发银行的手机银行转了许土森的5万元到符炜铭工商银行卡（卡号621*************085，以下简称尾号3085）里，接着符炜铭又使用许土森的手机微信转账两笔各1万元到符炜铭的微信里。上述7万元全部由符炜铭占有使用，符炜铭从不还款，该笔贷款后由许土森及其亲属还清。（二）2018年7月5日，被告人符炜铭谎称其需将其父亲留给其的祖传错版币拿到广州做鉴定后进行拍卖，需要路费为由，让许土森转帐8000元给符炜铭。许土森便通过广发银行卡（卡号621*************062）转了8000元到符炜铭的工商银行卡里（尾号3085），由符炜铭占有使用。（三）符炜铭、李超军（另案处理）虚构与珠海公司合作买了10台小车在珠海做出租生意，因为经济纠纷已经处理了其中的7台小车，剩下3台小车均是符炜铭全款购买的事实，诱骗许土森以贷款方式在侯少喜处购买了一辆宝马车（车牌号码粤G*****）。2018年11月15日下午，符炜铭、李超军虚构银行的流水不够高，还需要钱去解决珠海公司纠纷的事实，诱骗许土森将宝马车抵押给侯少喜8万元，侯少喜扣除2500手续费后，转了77500元到许土森的工商银行卡（卡号622*************307）内，后该笔钱全部被李超军和符炜铭通过手机转走使用，其中转给李超军10000元，快捷支付转出67500元。（四）2018年11月15日下午，符炜铭与李超军又带许土森到兴业大厦的小额贷款公司申请了光大银行一笔贷款7万元，放款到许土森的中国银行卡里（卡号62178********750001，以下简称尾号0001）内，转给小额贷款公司工作人员王炳富手续费4900元后，符炜铭、李超军两人使用许土森手机共转走65000元。其中，符炜铭转走10000元，李超军转走55000元。（五）2018年12月14日中午，被告人符炜铭使用许土森的手机登录许土森的光大银行手机银行向光大银行申请了19000元贷款，该笔贷款放款19000元到许土森的中国银行账户（尾号0001）后，符炜铭将该19000元转到其农业银行卡内（卡号62*********800244744474）占有使用且全部没有归还。该笔贷款后由许土森及其亲属还清。针对以上指控，公诉机关提供了相应的证据，据以认为被告人符炜铭无视国家法律，以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物合计1243992.2元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，构成诈骗罪。建议本院对被告人符炜铭判处十年以上有期徒刑，并处罚金。被告人符炜铭对公诉机关指控的事实和定性均有异议，认为自己的行为不构成诈骗罪，辩称：1、没有虚构从张罗青处承包工程，没有虚构事实诱惑吴世雄为自己贷款。没有将吴世雄的手机卡交给前妻陈永丽，是吴世雄叫陈永丽接听的。2、向刘荣伟借款，没有虚构买虾苗，也没有虚构做绿化带工程的事实，且答应给刘荣伟三分利息。3、向庞华借款，没有虚构做绿化带工程的事实。4、没有虚构事实向许土森借款，也没有骗许土森买车。被告人符炜铭的辩护人的意见与符炜铭的意见一致，认为符炜铭不构成诈骗罪。辩护意见为：1、符炜铭没有以非法占有为目的的主观故意。符炜铭在借款过程中不存在任何欺诈因素，公诉机关提供的证据只能证实符炜铭借款未归还，不能证明符炜铭具有非法占有为目的的主观意图。2、公诉机关指控符炜铭虚构事实骗取被害人钱财，没有任何依据，完全是根据吴世雄、刘荣伟、庞华、许土森的片面之词，无其他证据佐证。符炜铭是以资金紧张，需要还债为由向四名债权人借款。3、符炜铭借款后一直都在还款，也没有失去联系，不符合诈骗的特征。综上，符炜铭没有以非法占有为目的的主观意图，指控符炜铭诈骗的事实不清，证据不足，证据未达到确实、充分，认定的事实未能排除合理怀疑，不能认定符炜铭构成诈骗罪。经审理查明：2016年以来，被告人符炜铭不断向各银行、贷款公司、网贷机构等大量贷款，导致自己无力偿还巨额债务。2017年7月至2018年12月期间，被告人符炜铭虚构各种理由，骗取被害人吴世雄、刘荣伟、庞华、许土森等人向银行、贷款公司、网贷机构等贷款后交给其支配使用，并承诺借给其的贷款全部由其负责偿还。符炜铭除极少部分用于还款外，其余资金全部用于偿还个人债务、赌博及消费挥霍等。具体事实如下：一、诈骗被害人吴世雄的事实（一）2017年7月，被告人符炜铭虚构投资做工程，需要筹集资金，骗吴世雄去贷款机构贷款并借给自己使用，且承诺和吴世雄一起投资，吴世雄所借的贷款由符炜铭偿还，骗取吴世雄的信任。2017年9月22日，符炜铭带吴世雄到京基大厦的宜信贷款公司，通过宜信惠民平台核实的实名注册用户借款94235.91元，该笔贷款于当日扣除相关手续费后，实际到账60565.42元到吴世雄尾号为7046的中国银行卡。该笔贷款60565.42元由符炜铭支配使用。（二）被告人符炜铭虚构还需要继续投钱到承包的工程，骗吴世雄继续贷款给自己使用。2017年9月27日，符炜铭将吴世雄带到广百大厦的恒昌贷款公司办理贷款，该公司通过惠诚合作方为吴世雄撮合借款7.5万元。同年9月30日在扣除相关手续费后实际放款70728元到吴世雄尾号为6178的农业银行卡，后吴世雄按符炜铭的要求提取现金70700元交给符炜铭。符炜铭除归还4期贷款13976元外，其余欠款至今未还。符炜铭实际诈骗所得56724元。（三）2017年9月，被告人符炜铭继续骗吴世雄贷款给其使用。吴世雄通过手机拍拍贷APP办理了1笔贷款，该贷款于同年9月7日在扣除手续费用后，实际到账8370元到吴世雄尾号为7046的中国银行卡，该8370元由符炜铭支配使用。该笔贷款已结清。（四）2017年9月，被告人符炜铭又继续骗吴世雄贷款给自己使用。吴世雄通过手机下载APP贷款软件并办理了一笔贷款，该笔贷款于2017年9月29日放款20000元到吴世雄尾号为7046的中国银行卡，该20000元由符炜铭支配使用。（五）2017年11月，被告人符炜铭虚构还需要继续投钱到承包的工程，骗吴世雄继续贷款给自己使用。被告人符炜铭带吴世雄到交通银行办理贷款，后交通银行放款66000元，该款由符炜铭支配使用。截至2019年7月15日，该笔贷款尚欠本金46960.39元未还。（六）2017年11月，被告人符炜铭继续以工程需要追加投资为由，骗吴世雄继续贷款给自己使用，带吴世雄到广百大厦的证合贷款公司办理贷款。后延边农商行于2017年11月15日放款55000元到吴世雄尾号为7046的中国银行卡，该款由符炜铭支配使用。该笔贷款尚欠本金40384元未还。（七）2017年11月，被告人符炜铭仍以投资工程为由，骗吴世雄继续贷款给自己使用，带吴世雄到开发区祺祥大厦的平安证券公司办理了一笔11万元的贷款。该笔贷款在扣除手续费用后于2017年11月22日实际放款到账104494.5元到吴世雄尾号为7046的中国银行卡里，后该款由符炜铭支配使用。截止2018年10月10日，该笔贷款已结清。（八）2018年6月26日，被告人符炜铭虚构投资的工程需要借钱发工资，向吴世雄借款，并承诺7、8天后归还。吴世雄向其大嫂庞添弟借款7000元，并将该7000元微信转给符炜铭，该款由符炜铭支配使用，至今未归还。上述事实，有公诉机关移交，并经庭审示证、质证、认证的如下证据证实：1、被害人吴世雄的陈述：2017年5月至11月，符炜铭8次虚构借款用途对我进行诈骗，共骗走了我约48万元。第一次是2017年5月，符炜铭找我说他有内部消息，去建设银行办理贷款业务可以免费得到一台自来水过滤器，贷款出来的钱由银行内部人员支配及偿还，我只要用我的名义办理就行了，其他事不用我理，我贪图免费的自来水过滤器就跟他去办理了。当时我和他到建设银行以我的名义办理了一张储蓄卡（我不知道卡号，该卡一直由符炜铭持有），并用该卡办理了一笔6万元的贷款，办理完毕后符炜铭就将该卡拿走，声称拿去给银行内部人员，并对我说什么都不用管。上述6万元贷款2017年9月21日放款，全部由符炜铭支配使用。第二次是7月，符炜铭找我说他可以从麻斜街道办北海仔村张罗青老板手上承包到部分南调大道的工程，需要筹集资金40万元，叫我和他一起筹钱承包。我开始以没钱为由拒绝，但他多次劝我，说可以帮我去贷款，且承诺所贷的款由他来偿还，出于对他的信任我答应了。他带我到京基大厦的宜信贷款公司办理了7万元的贷款，当时在办理时我填了我尾号为7046的中国银行卡作为收款卡。办完回南油的路上符炜铭说可能晚上会放款到卡里，为了尽快拿钱给张罗青，他叫我把中国银行卡交给他，以便立即拿钱，我就把卡交给他了。该笔贷款于2017年9月22日在扣除相关手续费后到账60565.42元，该款由符炜铭支配使用。第三次是9月，符炜铭说还需继续投钱到承包的工程（南调大道）就带我到广百大厦的恒昌贷款公司办理9万元贷款，当时我填写我尾号为6178的农行卡作为收款卡，9月30日在扣除相关手续费后实际放款到账70728元，放款到账后符炜铭就催我到农行将卡里的70700元提取出来交给他了。第四次也是9月，符炜铭对我说现在手机网贷方便，利息又低，叫我贷些钱出来给他偿还宜信及恒昌的贷款，我同意了并把手机（号码135*****570）交给他操作，他用我的手机下载了拍拍贷APP并办理了1万元贷款，该贷款于9月7日在扣除手续费后放款8370元到我尾号为7046的中国银行卡，到账后由符炜铭持卡支配使用。第五次符炜铭又叫我通过网贷贷钱出来给他偿还宜信及恒昌的贷款，于是我又把手机交给他操作，他用手机下载了快贷APP并办理了一笔2万多元的贷款，这笔贷款于2017年9月29日在扣除手续费后实际放款20000元到我尾号为7046的中国银行卡。该款由符炜铭持卡支配使用。第六次是11月，符炜铭找到我说工程（南调大道）还需投钱，就带我到交通银行办理了一笔66000元的贷款，办理的时候我填写我上述中国银行卡作为收款卡，该66000元于2017年11月7日放款到账后由符炜铭持卡支配使用。当时由于交通银行捆绑销售，我还办理了一张额度为2万元的信用卡，该卡通过邮寄方式到了符炜铭手上，他在我不知情的情况下将该卡的信用额度2万元全部用完且没有归还。第七次是在办理完交通银行的贷款后接着他又带我到广百大厦的证合贷款公司办理了一笔55000元的贷款，该笔贷款于2017年11月15日放款到我的中国银行卡，由符炜铭持卡支配使用了。第八次是11月份，符炜铭叫我贷款作为工程备用，我同意后他带我到开发区祺祥大厦平安证券办理11万元的贷款，办理时我填写中国银行卡作为收款卡，该笔贷款在扣除手续费用后于2017年11月22日实际放款到账104494.5元，该款由符炜铭持卡支配使用。符炜铭每次要求我贷款都向我承诺所贷的款由他归还。符炜铭使用我的钱时，没有向我出示凭证或借据。我将尾号为7046的中国银行卡交给符炜铭是因为他虚构要拿钱去用在工程上，我出于方便他取钱及对他的信任便将卡交给他。我不知道符炜铭骗我的钱如何用了，在我追他还钱时，他说用于做工程及放高利贷等。中国银行卡我是2017年7月交给他，案发后2018年8月他把该卡还给我。2017年11月底，我叫符炜铭还钱，符炜铭说张罗青老板那边的工程不做了，要放高利贷赚钱才有钱还我。符炜铭的老婆陈永丽参与了骗我，她跟我说过符炜铭跟张罗青合作做生意，还说有钱大家一起赚，一起花，赚到钱要多谢符炜铭等。当时我是听陈永丽说有工程做，我才完全相信符炜铭，之后不断被符炜铭骗去贷款。符炜铭还曾拿我副卡给陈永丽冒充我老婆钟晓倩接听贷款公司的电话来骗取贷款。2018年6月我在海上平台上班时接到很多贷款公司的催款电话，于是我提前回来。回来我打很多电话找符炜铭，但他不见我，我不断找他，后来我们约在灯塔路见面，见面时我问符炜铭为什么不按时还款，符炜铭说张罗青老板那边的工程三个月发不出工资，叫我借点钱给他发工资顶几个月。我当时不相信但符炜铭不停地忽悠我，后来我就打电话给我大嫂庞亚菲，我跟我大嫂说几句话后符炜铭就拿手机过去接听了，符炜铭跟我大嫂庞亚菲说他贵州那边的钩机已经卖出去了一个星期后就到款，工程现在需要发工资给工人，我大嫂就相信了。我大嫂庞亚菲微信转了7000元给我，我就转给符炜铭。符炜铭收到我的7000元就走了。2018年8月28日我和符炜铭签的确认书是我大姐和姐夫要求符炜铭签的，我大姐和姐夫说钱是被骗了，签一份确认书有个保障。我的钱是被符炜铭骗的，符炜铭骗我说有工程做。符炜铭骗我贷款后，我没收到相关的还款信息，收到的是催款信息。符炜铭叫我在上平台上班时，将号码为135*****570的手机卡交给其老婆陈永丽。上述贷款他有少部分还款，但具体的金额及次数我不清楚。在祺祥大厦平安公司贷的款，符炜铭是否有还款我不知道，他也没打钱给我还款，也没叫我还款。2018年8月，平安银行催我还钱，我打电话给符炜铭，他不接听。我就到平安证券公司找叶景聪，叶景聪在手机上教我还款，我还了一期4000元。经查询，该贷款符炜铭分了36期还，他自己还了7期，后面他没再还过。符炜铭和庞华签订的融资借款协议我是报案后才知道的，协议上的担保人处的签名不是我签的。经混杂照片辨认，吴世雄辨认出符炜铭是自2017年5月开始以跟张罗青做工程为由诈骗其40多万元的人；辨认出陈永丽是与符炜铭合伙诈骗其40多万元的人；吴世雄对其账号的银行流水进行辨认，确认其贷款到账（2017年9月7日8370元、9月22日60565.42元、9月29日20000元、9月30日70728元、11月7日五笔共66042.24元、11月15日55000元、11月22日104494.50元）的款均由符炜铭支配使用；对其2018年6月26日通过微信转账7000元给符炜铭的记录进行确认；对其于2018年9月通过广发银行手机银行向平安公司偿还4000元贷款的记录进行确认；对其2018年9月10日向建设银行信用卡（尾号9166）存入10000元、1300元用于还款的记录进行确认；对其2018年8月30日向交通银行信用卡（尾号8805）存入4500元用于还款的记录进行确认；对有关贷款合同、银行流水等进行了确认。2、被告人符炜铭的供述和辩解：我第一次借吴世雄钱的时候是2017年5月，当时我跟吴世雄说我想要钱做生意，我问吴世雄肯不肯借钱给我，吴世雄说可以。我跟吴世雄到建行办理了一笔贷款，当时我说贷到款借给我，我来帮他还款，贷款放下来后银行送了一台过滤器我拿给了吴世雄。后面的借款我就跟吴世雄说我要跟他一起投钱做工程，向银行借的款借给我，如果我做工程或生意不成功的话他的贷款都由我负责还，赚到钱的话我和吴世雄分成。我和吴世雄先后去了建设银行、交通银行、平安证券、宜信公司、恒昌公司、证合公司等办理了贷款。吴世雄总共贷了40多万，当时都借给了我。吴世雄大都是将放款卡交给我自己去取的，也有直接给现金的，不过给现金的很少。大部分钱我都拿来买彩票输了（后又供述，该款部分用于消费，部分用于还贷款，还有部分赌博输了）。2018年6月我向吴世雄借钱还款，后来吴世雄就向他大嫂借了7000元给我，是吴世雄借了他大嫂的7000元后再通过微信转给我的。我借吴世雄第一笔钱本是想做生意，但没找到生意做，就拿来赌博，之后陷入了赌博。向吴世雄借钱说做工程后又拿去赌是因为我已经赌输了很多，想通过赌博赢回。我有帮吴世雄还贷款，不记得还了多少钱。我没有任何房产和车辆。我离职后，具体实体工作没做过，做了不到10天滴滴打车，后来就什么也没有做过。我没有在坡头区仁海花园对面承包过虾塘，没有在珠海做过汽车出租，也没有和岳父做过绿化带工程。我没有去到贵州，我前妻回贵州看岳父，我就叫我前妻顺便问问岳父那边还有没有地方快拆迁的，后来我前妻告诉我已经拆迁完了，我认为那边拆迁应该有绿化工程做，但是没有去找。符炜铭在庭审中供述：公诉机关指控其诈骗吴世雄9笔款合计452129.92元，均是吴世雄借给其的借款，该款全由其支配使用。3、证人证言（1）证人陈永丽（符炜铭前妻）的证言：有一次，符炜铭拿一张纸给我上面写着吴世雄老婆钟晓倩的详细信息，要我接电话冒充钟晓倩，符炜铭主要让我回答同意，再根据贷款公司的提问回答，问我相关钟晓倩信息我就照着符炜铭给的纸条回答。我记得有一次吴世雄来我家找我们，当时是商量买保险。我知道吴世雄和符炜铭做生意，但具体做什么我不清楚，我有跟吴世雄说过做生意要好好做，两兄弟商量着做之类的话。（2）证人钟晓倩的证言：2018年六七月，我陆续接到证合、恒昌、宜信等贷款公司的催款电话，他们说我老公吴世雄借了款叫按时还款。后来我家人追问吴世雄借款的事，刚开始吴世雄说不清楚，追问下吴世雄说了是符炜铭诈骗他跟银行贷的款。2015年我和吴世雄谈恋爱时就认识符炜铭了，他是吴世雄多年的好友。我目前了解吴世雄共贷了约48万元，全给了符炜铭。吴世雄说符炜铭说跟张罗春合作做工程，符炜铭有四个点的收益，让吴世雄也加进来，给吴世雄两个点收益，吴世雄没钱，符炜铭就带吴世雄去贷款公司借款，钱一到账，符炜铭就将钱转走，因为吴世雄把银行卡和密码都交给符炜铭了。我打电话给符炜铭妻子陈永丽，当时她说自己都被符炜铭骗去贷款了好多钱，之后就打不通电话了。我们家人知道吴世雄被符炜铭诈骗后就打电话找符炜铭，但符炜铭一直不肯出来。后来我们家人就想办法找符炜铭，符炜铭被逼无奈出来了，我们见面地点是南调路汇龙沐足旁边的宏发摩托车修理店，这个店是我姐夫的，当时参加见面的有吴世雄、我、我爸、我二嫂、大姐夫妇、二姐、符炜铭等人，当时我们问符炜铭为什么骗吴世雄贷款，符炜铭说他跟麻斜张罗春老板合作做工程所以叫吴世雄去贷款，吴世雄贷的钱由他还，赚到钱再分红给吴世雄。我们家人要求符炜铭当场签了一份确认书和保证书。后来我们就找不到符炜铭了，电话也打不通。（3）庞添弟（吴世雄大嫂）的证言：我叫庞添弟，别名庞亚菲，吴世雄是我小叔子。2018年6月底的一天，吴世雄通过语音联系我，问我有没有1万元，说是借给他朋友符炜铭。我说有7000，吴世雄就让我转7000给他，并让我放心说七八天就还。这时符炜铭和我通话，让我放心，说不会超过七八天就还给我。过一会，吴世雄就发了一个符炜铭的账号到我微信。我和吴世雄说，我微信转给吴世雄，吴世雄说好，我就微信转了过去。不一会，吴世雄说收到了，并和我说钱已转给符炜铭。借钱10天后，我找吴世雄要到符炜铭电话，打电话给符炜铭让他还钱，符炜铭说工程马上就有钱了，有钱就还，后来符炜铭就关机了，至今未还钱。（4）证人吴美珍（吴世雄姐姐）的证言：2018年5月左右，钟晓倩打电话告诉我吴世雄在外面贷了很多款，我就马上回到麻斜了解情况，才知道吴世雄被符炜铭骗去贷款。我不认识符炜铭，后来吴世雄和钟晓倩叫符炜铭来我丈夫在姓刘村的修理店说清楚是怎么回事，符炜铭过来了，当时我丈夫问符炜铭拿吴世雄的钱去干什么。符炜铭说拿钱去借给张罗春做工程了，承诺保证还钱，还给我们写了确认书和保证书。之后我就没见过符炜铭了，听吴世雄说找不到符炜铭了。（5）证人叶景聪的证言：我2017年4月在湛江特瑞信息咨询有限公司做金融工作。2017年10月（具体时间记不清楚），符炜铭带他同事吴世雄来找我贷款，我带他们到中国银行打征信，吴世雄的征信可以贷款，我要求他们提供吴世雄单位的固定电话，符炜铭说他要回单位沟通，然后他们就走了。过了一段时间，符炜铭和吴世雄又找我进行贷款，我就给申请表让吴世雄填写，符炜铭在旁边看着。我和吴世雄签完合同后，就教吴世雄怎么还款怎么提钱，这时符炜铭说他会操作，然后他们就走了。第二天放款下来，我打电话通知吴世雄，但电话是符炜铭接的，我说贷款放款了，符炜铭说好，然后就挂电话了。4、书证（1）宜信公司出具吴世雄在该公司的贷款资料，主要内容：2017年9月22日借款人吴世雄向宜信惠民平台核实的实名注册用户借款94235.91元，借款期限为36个月，还款起止日期：2017年10月22日起，2020年9月22日止。每月还款额3129.98元。（2）北京恒昌惠诚信息咨询有限公司湛江分公司出具的《还款情况说明》、《借款协议》、《信息咨询与服务协议》及吴世雄尾号为6178的农业银行流水，主要内容：2017年9月27日，北京恒昌惠诚信息咨询有限公司湛江分公司通过惠诚合作方为吴世雄撮合借款7.5万元，借款本金数额104835元，借款放款日2017年9月29日，还款分期数为36个月，乙方服务费29885元。经查询，吴世雄于2018年9月未向撮合的出借人还款，至今处于逾期状态。吴世雄尾号为6178的农业银行于2017年9月30日（特约）民生银行厦门分行企业划款70728元。后该笔贷款转入四期还款共13976元。（3）上海拍拍贷金融信息服务有限公司出具的《关于提供拍拍贷用户相关证据材料的情况说明》，主要内容：吴世雄在拍拍贷共申请三笔借款，第一笔借款日期是2017年9月6日，借款本金9000元，借款期限6个月，现已还清。（4）湛江市公安局坡头边防派出所出具的《说明》，主要内容：吴世雄的中国银行流水于2017年9月7日转入8370元，同年9月29日转入20000元，但吴世雄无法提供拍拍贷和快贷平台的贷款合同等资料，无法查清上述贷款的情况。（5）交通银行湛江分行出具的吴世雄尾号为8805的银行流水，主要内容：数据日期截至到20190715，欠款总额58618.53元，欠款本金46960.39元，欠款利息余额6082.65元，欠款费用余额4644.79元，分期手续费余额930.7元。（6）《平安证券公司贷款记录》，主要内容：安民贷放款110000元，贷款期限36期，第11期/共36期，已还清，剩余期数25期。（7）微信转账记录，证实2018年6月26日，吴世雄微信转账7000元给符炜铭。（8）吴世雄尾号为7046的中国银行交易流水，主要内容：上海拍拍贷金融信息服务有限公司2017年9月7日跨行转入8370元（附言：拍拍贷提现）；同年9月22日POS转入60565.42元；同年9月29日联动优势电子商务有限公司客户备付金转入20000元；同年11月7日吴世雄转入20000元、POS转入13475.51元、6327.85元、15034.63元、11204.25元；同年11月15日深圳市天大联合融资担保有限公司小额定期转入50000元、5000元（附言：延边农商行信e贷）；同年11月22日吴世雄跨行转入50000元、50000元、4494.5元。（9）吴世雄尾号为6178的农业银行对账单，主要内容：2017年9月30日（特约）民生银行厦门分行企业划款70728元，同日五次现支共70700元。（10）《确认书》、《本人承诺保证书》，主要内容：吴世雄和符炜铭于2018年8月28日签订了《确认书》，确认七间公司的贷款总额485569.43元，本息由符炜铭负责偿还。符炜铭于2018年8月29日签下《本人承诺保证书》，承诺其当时欺骗吴世雄在金融公司贷款485569.43元，如在金融公司欠下贷款在法律有效的情况下，对吴世雄造成所有的损失，都由其承担责任。（11）吴世雄的《个人信用报告》，主要内容：吴世雄个人住房贷款笔数为0，其他贷款笔数为3，首笔贷款发放月份2017。逾期（透支）信息汇总：贷款逾期2笔，8个月，单月最高逾期总额12187元。信贷交易信息明细：（一）贷款：1、2017年11月15日延边农村商业银行股份有限公司发放76213元，本金余额40384元，剩余还款期数13期，当前逾期金额12187元。2、2017年3月10日北京拉卡拉小额贷款有限责任公司发放8000元，截至2017年9月9日，账户状态为“结清”。3、2017年11月22日浙江民泰商业银行发放的110000元，截至2018年10月10日，账户状态为“结清”。（二）贷记卡：1、2017年9月5日建设银行广东省分行发放的贷记卡，业务号CR622**********166，授信额度12000元，截至2019年4月26日，账户状态为“呆账”，余额58150元；2、2017年11月7日交通银行发放的贷记卡，，授信额度21875元，截至2019年5月30日，账户状态为“呆账”，余额为57809元。二、诈骗被害人刘荣伟的事实（一）2018年2月，被告人符炜铭虚构与他人合作投资虾塘养虾，需资金周转向被害人刘荣伟借款，并承诺刘荣伟借给其的借款当做投资入股虾塘，抓虾后给其分红。因刘荣伟没钱，符炜铭哄骗刘荣伟去贷款，并承诺贷款的钱由符炜铭偿还，刘荣伟信以为真。2018年2月27日，符炜铭带刘荣伟到南油一区建设银行办理贷款，该笔贷款59000元到账后，刘荣伟便按符炜铭的要求将59000元转到符炜铭尾号为9890的建设银行卡，该款由符炜铭支配使用。后该笔贷款刘荣伟偿还部分贷款，符炜铭没有还款。（二）2018年3月初，被告人符炜铭虚构其与岳父陈树华在贵阳合作做绿化带工程，需要资金，骗刘荣伟贷款借给自己，并承诺刘荣伟的贷款由其偿还，且工程获利后给刘荣伟分成，刘荣伟信以为真，并同意贷款借给符炜铭。2018年3月14日，符炜铭带刘荣伟到开发区祺祥大厦办理了一笔贷款。该贷款于同年3月15日放款19577元，后刘荣伟通过微信转18400元给符炜铭，该款由符炜铭支配使用。（三）2018年3月15日，被告人符炜铭继续虚构需要资金做绿化带工程骗刘荣伟贷款，刘荣伟同意后符炜铭带刘荣伟到京基大厦平安普惠和恒兴大厦平安证券申请两笔贷款。2018年3月16日，平安普惠放款99000元，刘荣伟收到该款后转账100000元到符炜铭尾号为6660的中国银行卡，该款由符炜铭支配使用。截止2019年7月23日，该笔贷款已还款29259.30元，符炜铭实际诈骗70740.70元。（四）2018年3月19日，平安证券放款80000元，刘荣伟收到该款后，于同年3月22日转账73500元到符炜铭尾号为3085的工商银行卡，该款由符炜铭支配使用。该笔贷款尚欠65763.36元本金未还。（五）2018年3月26日，被告人符炜铭继续虚构需要资金做绿化带工程欺骗刘荣伟，带刘荣伟到京基大厦宜信公司向宜信惠民平台核实的实名注册用户借款145228.21元，同年3月27日，宜信公司扣除手续费后实际放款140871.37元，后刘荣伟于2018年3月28日转账140000元到符炜铭尾号为6660中国银行卡，后该款由符炜铭支配使用。该笔贷款还款二期，共14008.20元，符炜铭实际诈骗取得125991.80元。（六）2018年4月1日，被告人符炜铭继续用投资绿化带工程的理由骗刘荣伟贷款借给自己，刘荣伟通过微粒贷申请贷款19000元，后刘荣伟微信转账19000元给符炜铭，该款由符炜铭支配使用。该笔贷款于2018年6月3日提前还清。（七）2018年4月2日，被告人符炜铭继续用投资绿化带工程的理由骗刘荣伟借款给自己，刘荣伟同意后，符炜铭用自己带的POS机刷刘荣伟尾号为8001的建设银行信用卡7108.80元。（八）2018年4月17日，被告人符炜铭继续用投资绿化带工程的理由骗刘荣伟贷款借给自己，刘荣伟在支付宝借呗申请了8000元贷款、在招联金融申请了10000元贷款，该两笔贷款即时到账后，刘荣伟通过微信转账18000元给符炜铭，该款由符炜铭支配使用。目前，支付宝借呗贷款已还清，招联金融贷款共12期，已还款6期，符炜铭实际诈骗取得4601.5元。（九）2018年4月25日，被告人符炜铭继续用投资绿化带工程的理由骗刘荣伟贷款借给自己，带刘荣伟到开发区祺祥大厦606室申请贷款，中国银行于当日放款57000元到刘荣伟账户，后刘荣伟转账53600元到符炜铭尾号为6660的中国银行卡，该款由符炜铭支配使用。（十）2018年4月27日，被告人符炜铭继续用投资绿化带工程的理由欺骗刘荣伟，带刘荣伟到恒昌公司申请贷款。后该公司通过惠诚合作方为刘荣伟撮合借款6.5万元，该笔贷款扣除相关费用后于2018年5月2日放款60920元，后刘荣伟转账58400元到符炜铭尾号为6660的中国银行卡，该款由符炜铭支配使用。（十一）2018年5月3日，被告人符炜铭继续用投资绿化带工程的理由欺骗刘荣伟，带刘荣伟到霞山广百处的中腾信公司申请贷款，贷款合同金额160500元，该笔贷款于2018年5月9日放款115035.46元。同年5月10日，刘荣伟转账105000元到符炜铭尾号为6660的中国银行卡，该款由符炜铭支配使用。该笔贷款已归还3期本息共16174.68元，符炜铭实际诈骗88825.32元。（十二）2018年5月15日，被告人符炜铭继续用投资绿化带工程的理由欺骗刘荣伟，让刘荣伟用手机在拍拍网贷款。后刘荣伟在拍拍网申请30000元贷款，并将该30000元转账到符炜铭尾号为6660的中国银行卡，由符炜铭支配使用。该笔贷款已归还3期本息共5635.35元，符炜铭实际诈骗24364.65元。（十三）2018年5月24日，被告人符炜铭继续用投资绿化带工程的理由欺骗刘荣伟，带刘荣伟到霞山广百的正合公司申请贷款。2018年5月28日，正合公司放款20000元，后刘荣伟转账15000元到符炜铭尾号为6660的中国银行卡，该款由符炜铭支配使用。（十四）2018年5月27日，被告人符炜铭继续用投资绿化带工程的理由欺骗刘荣伟，后刘荣伟拿其弟弟刘荣建尾号为0729的交通银行信用卡给符炜铭，符炜铭用自带的POS机从该卡刷取7059.90元。（十五）2018年5月29日，被告人符炜铭继续用投资绿化带工程的理由欺骗刘荣伟，带刘荣伟到霞山广百广场的诺远公司申请贷款。2018年6月1日，诺远公司放款38250元，后刘荣伟按符炜铭要求于2018年6月1日至6月8日分六笔转账共32800元到符炜铭尾号为6660的中国银行卡，该款由符炜铭支配使用。（十六）2018年5月29日，被告人符炜铭与刘荣伟在诺远公司申请贷款后回坡头区的路上，符炜铭叫刘荣伟用手机在你我贷网申请贷款，该笔贷款即时到账5700元。后刘荣伟将该5700元转至符炜铭尾号为6660的中国银行卡，该款由符炜铭支配使用。该笔贷款已归还2期共2056.74元，符炜铭实际诈骗3643.26元。上述事实，有公诉机关移交，并经庭审示证、质证、认证的如下证据证实：1、被害人刘荣伟的陈述：我按时间先后顺序说。我第一次被诈骗是2018年2月，当时符炜铭骗我说他出资搞了一个虾塘养虾，叫我借钱给他当做入股，到时抓虾的话按我出资的三成给我分红。我当时说没钱，符炜铭就说带我去贷款，贷款的钱由他来还我什么都不用管。2018年2月27日符炜铭带我去南油一区建行贷款，当时我用尾号为7503的建行社保卡在柜台办理，批下来59000元。钱到后我在银行柜员机将59000元转到符炜铭尾号为9890的建行卡。之后我要求符炜铭带我去虾塘看看，符炜铭带我去了仁海花园对面的一口虾塘，和我说虾塘是用来养虾的，准备放苗等。清明之后符炜铭又带我去了一次虾塘，当时刚好碰到他同学“黎春诚”，但符炜铭嘱咐我不要跟他同学说出资的事，当时我信符炜铭就没有跟他同学说过半句。2018年3月初，符炜铭和我说他岳父贵阳那边拆迁领了绿化带工程，需要垫资做。符炜铭当时说我帮了他很多，看到我家很穷想帮帮我，叫我也出钱一起做，我担心被骗就说没钱。符炜铭就说带我去贷款，贷到款后交给他去投资，贷款由他来还，工程结束后给我分总利润的三成。符炜铭叫我不要担心说他已经做了很久，吴世雄也跟他一起做了很久，符炜铭当时还打开他手机给我看他跟吴世雄的转账流水。我看到他和吴世雄有很多转账流水，看到符炜铭每月都往吴世雄名下的储蓄卡转钱，就相信了符炜铭。接着符炜铭就带我去中国移动用我的身份证办了一张号码为17876135250的手机卡，办卡后符炜铭叫我将卡给他拿回去给他老婆陈永丽冒充我老婆黎玲听电话骗贷款公司。之后，符炜铭就带我去京基大厦的南粤银行办理贷款，填写家属电话时符炜铭叫我填17876135250。因为我之前在南粤银行办过贷款，当时填写我老婆黎玲的号码是137*****192，南粤银行打给黎玲，黎玲说她不知道，贷款没办下来。黎玲问我后我就跟黎玲说符炜铭叫我跟他投资的事，黎玲不同意。我告诉符炜铭，符炜铭就说他做黎玲的工作。后来符炜铭晚上到我家跟黎玲说他岳父贵阳那里拆迁领了绿化带工程，我帮了他那么多他看我那么穷想帮帮我，黎玲相信了并同意我和符炜铭做绿化带工程。2018年3月14日符炜铭开车带我去开发区祺祥大厦办了一张交通银行的信用卡，银行在14日和15日两天总共转了19577元到我尾号为2175的中国银行卡，我2018年3月15日通过微信转了18400元到符炜铭的微信。2018年3月15日中午下班后，符炜铭开车搭我去京基大厦平安普惠和恒兴大厦平安证券申请两笔贷款，2018年3月16日平安普惠放了一笔99000元的贷款到我尾号为2175的中国银行卡，到款之后我就在柜台转了100000元到符炜铭尾号为6660的中国银行卡。2018年3月19日平安证券打了两笔钱到我尾号为7586的工商银行卡，每笔40000元，共80000元。2018年3月22日我转了73500元到符炜铭尾号为3085的工商银行卡。2018年3月下旬，符炜铭说他表哥也投钱和他一起做绿化带工程，他表哥现要退出，需追加投资填补他表哥的撤资。符炜铭又叫我帮他贷款，不停的跟我说好话，我就答应瞒着老婆贷款给符炜铭投资。2018年3月26日符炜铭带我到京基大厦宜信公司申请了一笔贷款，第二天宜信公司打了140871.37元到我尾号为7935的中国银行卡，3月28日我转了140000元到符炜铭尾号为6660的中国银行卡。2018年4月1日符炜铭打电话给我，说他退出的那个表哥要分红，符炜铭叫我看微粒贷可不可以贷款。我查微粒贷可以贷款19000元，就申请了19000元，钱即时到账，打到我尾号为2175的中国银行卡。钱到后我微信转账19000元给了符炜铭。2018年4月2日符炜铭打电话叫我出来，和我说他申请了POS机。符炜铭见到我后就刷了我尾号为8001的建行信用卡7108元。2018年4月17日符炜铭叫我回南油到灯塔路22茶咖见面，见面后符炜铭叫我用手机在支付宝申请了8000元贷款，在招联申请了10000元贷款，这两笔贷款即时到账后我通过微信转了18000元给符炜铭。2018年4月25日符炜铭跟我说他外甥的三个同事投了60万一起做绿化带工程，现在那三个同事退出了，叫我再去贷款填补资金差额。符炜铭开车搭我去开发区祺祥大厦606室申请了一笔贷款，钱即时到账57000元，转到我尾号为7935的中国银行卡，当时业务员黄深志叫我转了3420元手续费给他，接着符炜铭叫我转了53600元到他尾号为6660的中国银行卡。2018年4月27日符炜铭开车带我去恒昌公司申请了一笔贷款，这笔贷款2018年5月2日放款60920元到我尾号为7586的工商银行卡，我按符炜铭说的留下2000元还款，将58400元转账到符炜铭尾号为6660的中国银行卡。2018年5月3日符炜铭带我去霞山广百中腾信公司申请了一笔贷款，2018年5月9日放款115035元，2018年5月10符炜铭叫我转了105000到他尾号为6660的中国银行卡。2018年5月15日，符炜铭说还没凑够60万叫我手机上拍拍网贷款，拍拍网贷款到账30000元到我尾号为7935的中国银行卡，我按符炜铭要求转了30000元到他尾号为6660的中国银行卡。2018年5月24日符炜铭又找我继续贷款，带我去了霞山广百的正合公司申请了一笔贷款。2018年5月28日正合公司放款20000元到我尾号为7935的中国银行卡，到账后符炜铭叫我转了15000元到他尾号为6660的中国银行卡，叫我将剩下的5000元拿来还款。2018年5月27日符炜铭说他岳父那边没有款回来他有一笔贷款到期需要还款，问我信用卡有没有钱，我说我弟的卡有钱可以刷出来，符炜铭就拿我弟的信用卡刷了一笔7059.90元的消费。2018年5月29日符炜铭又找我说60万没凑够叫我继续贷款，带我到了霞山广百广场的诺远公司申请贷款。广百回来的路上符炜铭叫我用手机在你我贷申请了一笔贷款，即时到账5700元后，符炜铭叫我转了5700元到他尾号为6660的中国银行卡。2018年6月1日诺远放款38250元到账，符炜铭叫我全部转给他，我当时不肯全部转，转了8000元到符炜铭尾号为6660的中国银行卡，6月3日符炜铭叫我转了7300给他；6月4日符炜铭叫我转了3000元给他；6月5日符炜铭叫我转了两笔给他，金额分别是2000元，10000元；6月8日符炜铭又叫我转了2500元给他。我贷款时符炜铭说由他还贷款，但到2018年7月符炜铭有一些款没及时还，我不停联系符炜铭，符炜铭叫我坚持到2018年11月等他岳父的工程款。2018年9月后符炜铭不怎么接我电话了，有时微信说叫我坚持到11月之类的话。我找符炜铭，他一直不肯出来见我。到了2018年11月符炜铭的手机已经打不通，我就联系吴世雄，吴世雄讲了他被符炜铭诈骗的事，当时我就蒙了就知道是被符炜铭骗了。陈永丽也参与了骗我，2018年5月15日给符炜铭贷款30000元几天后，晚上7点多，我去符炜铭家，当时符炜铭母亲和陈永丽在，我和陈永丽聊天说起符炜铭叫我和他一起做贵阳绿化带工程的事，我当时问陈永丽符炜铭是不是真的在贵阳做绿化带工程，陈永丽说符炜铭是在贵阳和岳父、妹夫一起做绿化带工程。我当时跟陈永丽说我已经投了六七十万，陈永丽叫我不要害怕，不停的安慰我，说符炜铭在贵阳那里有那么多绿化带工程，等她爸的工程款回来就可以周转了，还说等工程款回来叫符炜铭先给点钱我。刚开始一两个月符炜铭是帮我还款的，后来就不还了，现在我只还我建设银行的贷款，这个贷款期限1年，到期后再一起还本金和利息，符炜铭一直没还。到了一年后，我自己在还本金利息，这笔贷款的本金9136.74元和利息4673元是我还的。在京基大厦平安普惠、开发区祺祥大厦606室、恒昌公司、广百中腾信公司、手机拍拍贷、证合公司、诺远公司、手机你我贷申请的贷款都没有还清，我不记得我还了多少期，也不记得符炜铭帮我还了多少期，符炜铭就算有帮我还也是用我贷款的钱帮我还的。经混杂照片辨认，刘荣伟辨认出符炜铭、陈永丽是自2018年2月至6月诈骗其70多万元的人；对其2018年3月15日微信转账18400元、4月1日微信转账19000元、4月17日微信转账18000元给符炜铭的转账记录进行了确认；对其的贷款记录及有关转账给符炜铭的转账记录进行了确认。2、被告人符炜铭的供述和辩解：刘荣伟是我同事。我第一次借刘荣伟钱是2018年2月，当时让刘荣伟借钱给我同学买虾料，刘荣伟就用他的社保卡在建行帮我贷了一笔款。后来我就跟刘荣伟说我岳父那边拆迁要钱建房赚拆迁款，我叫刘荣伟借钱跟我一起合作，刘荣伟就拿他的身份证给我陆续贷款。我跟刘荣伟说钱算是借给我的全部由我来还，赚到钱分三成给刘荣伟。之后刘荣伟就到平安证券等公司贷款借给我，共借了70多万给我，是转账到我银行卡。刘荣伟借给我的钱我大部分赌输了，有一部分我花了，还有一些我拿来还吴世雄和刘荣伟的贷款。我和刘荣伟说过我计划去投标绿化带需要钱，还和刘荣伟提起过计划到贵州建拆迁房做，我和刘荣伟说如果我做生意不成功他的贷款都由我负责还。我帮刘荣伟还了贷款，不记得还了多少钱。刘荣伟在建设银行的贷款，我记不起本金9136.74元、利息4673元，是谁还的。符炜铭在庭审中供述：公诉机关指控其诈骗刘荣伟的16笔款合计742568.70元，均是刘荣伟借给其的借款，该款全部由其支配使用。3、证人证言（1）陈永丽的证言：刘荣伟是符炜铭同事，2018年5月他来我家找过符炜铭，符炜铭不在。期间刘荣伟问过我符炜铭是不是和岳父在贵州做生意，现在做得怎么样？我当时听到这句话就蒙了，觉得符炜铭是在骗刘荣伟，我没正面回答这个问题，只是安慰他说打电话去问问，说会叫符炜铭先还点钱给他，做生意好好做。刘荣伟离开后我问符炜铭为什么虚构跟我爸做工程骗刘荣伟，符炜铭跟我说以后不会了。我要符炜铭跟刘荣伟说清楚，他同意了，但是后来他有没有跟刘荣伟说我不清楚。符炜铭名下没有房产和车子。（2）黎玲的证言：符炜铭是我前夫刘荣伟同事，我经常见到他，刘荣伟被符炜铭诈骗70多万元。2018年3月的一天我接到南粤银行的电话，知道刘荣伟要贷款，我问刘荣伟为什么贷款，刘荣伟说符炜铭叫他一起做工程，我当时不同意。当晚9点多，符炜铭拿了水果到我家做我思想工作，符炜铭当时说他是来报恩的，刘荣伟帮过他，他岳父贵阳那边拆迁领了绿化带工程，他想叫刘荣伟一起做。我说我们没钱，符炜铭就说叫刘荣伟拿身份证去贷款然后将贷款交给他和岳父一起做绿化带工程，刘荣伟所贷的款由他来还，工程结束后再给我们分成。我当时问符炜铭是不是真的有绿化带工程，符炜铭向我保证真的有，还说有几个人跟他一起投资，还拿出了其他人跟他签的协议给我看。符炜铭说的很真实，我相信了，同意刘荣伟贷10万元跟符炜铭一起投资做绿化带工程。2018年8月，我生完儿子在坐月子，有人上门催款，刘荣伟向我坦白在各银行、贷款公司借了七八十万元给符炜铭做工程，我当时觉得天都塌了。接下来我们住的地方天天被人敲门催款，门口总被贴上欠债还钱，还有各种银行和公司的催款电话，我十分崩溃，手机一响就担惊受怕。这件事给我们家庭带来的影响是毁灭性的，我和刘荣伟离婚了，我家公家婆因此事气病了，去过几次医院。我离婚后在家政公司做服务员挣钱养两个孩子，整天担惊受怕，回家会先注意有没有人在门口催款，我不知道自己还能不能撑下去。经混杂照片辨认，黎玲辨认出符炜铭是2018年3月到其家中骗其说有绿化带工程做，从而使其上当受骗的人。（3）刘荣建的证言：2018年5月27日中午，我哥哥打电话给我说他朋友钱不够，刷我卡周转一下。当天下午2点多，我哥哥和符炜铭来君豪酒店找我，我哥说钱是借给符炜铭，符炜铭说用几天就还我。我借给符炜铭的是交通银行信用卡，卡号622**********729，当天15点08分，我收到手机信息提示消费7059.9元。钱是符炜铭提走的，我听我哥说，当时我给我哥密码后，符炜铭就在他开的车内用POS机刷钱了。（4）张伯友、黄深志的证言，证实刘荣伟2018年4月25日在其公司办理贷款，贷款批了57000元，公司收取手续费3420元。4、书证（1）刘荣伟在建设银行的贷款资料，主要内容：刘荣伟于2018年2月27日在建行申请贷款59000元。2019年7月10日查询：该贷款已还本金9136.74元，已还利息4673元。拖欠总额50424.66元，其中拖欠本金49563.26元，拖欠利息0元，拖欠罚息861.40元。（2）微信转账记录，证实2018年3月15日，刘荣伟微信转账18400元给符炜铭。（3）刘荣伟在深圳平安普惠小额贷款有限公司贷款的有关资料及该公司出具的说明，主要内容：刘荣伟在该公司借款99000元，放款日期2018年3月16日，放款期数36期，截止2019年7月23日，已还7期，已还款29259.30元。（4）刘荣伟在平安证券贷款的有关资料，主要内容：青铜峡市**信用合作联社于2018年3月19日向刘伟明放款80000元。该款尚欠本金65763.36元未还。（5）刘荣伟在宜信公司贷款的有关资料及尾号为7935的中国银行流水，主要内容：刘荣伟于2018年3月27日向宜信惠民平台核实的实名注册用户借款145228.21元，借款期限为36个月，每月还款额7004.1元。该贷款已还款两期共14008.20元。（6）刘荣伟微料贷的还款记录，主要内容：刘荣伟2018年4月1日微料贷借款19000元，还款记录3期，2018年5月1日还款4085元，2018年6月1日还款4035.6元，2018年6月3日还款11411.4元，该借款已还清。（7）消费单，证实2018年4月2日刘荣伟建行尾号为8001的信用卡跨行消费7108.8元。（8）刘荣伟2018年4月17日申请的支付宝借呗、招联金融的借款资料及还款记录，主要内容：2018年4月17日刘荣伟支付宝借呗借款8000元，已还清；招联金融借款10000元，已还款6期共5398.50元。（9）刘荣伟在祺祥大厦的贷款资料，主要内容：2018年4月25日中国银行放款57000元给刘荣伟。（10）北京恒昌惠诚信息咨询有限公司湛江分公司《还款情况说明》、《借款协议》、《信息咨询与服务协议》等，主要内容：2018年4月28日，该公司通过惠诚合作方为刘荣伟撮合借款6.5万元，经查询，刘荣伟于2018年9月未向撮合的出借人还款，至今处于逾期状态。借款本金数额102744.2元，借款放款日是2018年4月28日，还款分期数为36个月，乙方服务费37794.2元。（11）中腾信金融信息服务有限公司湛江第一分公司出具的刘荣伟在该公司贷款的资料及还款情况，主要内容:刘荣伟在该公司签订的合同金额160500元，实际到手金额115035.46元，已还金额16174.68元（2018年6月9日还款5254.68元，2018年7月9日还款5254.68元，2018年8月9日还款5254.68元，2018年9月9日债权转让结清411元），贷款期数36期，已还期数3期，放款日期2018年5月9日。（12）刘荣伟在拍拍贷的借款记录，主要内容：2018年5月15日，刘荣伟在拍拍贷借款30000元，总期数24期，已还清3期本息共5635.35元。（13）湛江市公安局坡头边防派出所出具的《说明》，主要内容：霞山广百广场诺远、证合公司均已不在霞山广百广场办公，无法查明该司搬到何处办公。（14）刘荣伟在你我贷平台的还款记录，主要内容：2018年5月29日，刘荣伟在你我贷贷款5700元，该笔贷款于2018年6月30日还款1029.15元、7月30日还款1027.59元，共还款2056.74元。（15）刘荣伟、符炜铭的有关银行流水、微信转账记录、汇款凭证、刷卡记录等，证明刘荣伟通过银行转账、微信转账、刷卡等方式共转款742568.70元给符炜铭。（16）中国人民银行湛江市**支行出具的刘荣伟的《个人征信报告》，主要内容：刘荣伟个人住房贷款笔数为1，其他贷款笔数为8，首笔贷款发放月份2011.11；贷记卡账户数14，首张贷记卡发卡月份2016.01；准贷记卡账户数2，首张准贷记卡发卡月份2011.04。信贷交易信息明细（贷款）：1、2018年2月27日中国建设银行湛江分行发放59000元其他贷款，截至2019年11月6日，账户状态逾期，最近一次还款日期2019.10.17，本金余额41563元，当前逾期金额43588元；2、2018年4月1日深圳前海微众银行股份有限公司发放的19000元个人消费贷款，截至2019年10月17日，账户状态逾期，最近一次还款日期2018.4.1，本金金额9500元，剩余还款期数6期，当前逾期金额10431元；3、2018年4月17日招联消费金额有限公司发放的10000元个人消费贷款，截至2019年10月26日，账户状态逾期，最近一次还款日期2018.10.18，本金金额5189元，当前逾期金额6164元；4、2018年4月25日中国银行湛江市分行发放57000元个人消费贷款，截至2019年11月4日，账户状态逾期，最近一次还款日期2019.10.19，本金金额56687元，当前逾期金额59571元；5、2018年8月1日招联消费金融有限公司发放1600元个人消费贷款，截至2019年11月02日，账户状态逾期，最近一次还款日期2019.3.17，本金余额1193元，剩余还款期数10期，当前逾期金额566元；6、2018年3月19日青铜峡市**信用合作联社发放80000元其他贷款，于2019年2月22日结清；7、2018年4月17日重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司发放的900元个人消费贷款，于2019年2月17日结清。诈骗被害人庞华的事实2018年2月，被告人符炜铭虚构与其岳父陈树华在贵阳做绿化带工程，需要资金周转，让庞华贷款借给符炜铭，庞华信以为真。2018年2月底，符炜铭带庞华到南油二区工商银行办理了一笔80000元贷款，符炜铭承诺该笔贷款每月由其偿还本金和利息。工商银行于2018年3月5日放款80000元，后庞华将该80000元转到符炜铭尾号为3085的工商银行卡，该款由符炜铭支配使用。该笔贷款符炜铭归还4期共14139.36元，符炜铭诈骗所得65860.64元。上述事实，有公诉机关移交，并经庭审示证、质证、认证的如下证据证实：1、被害人庞华的陈述：当时符炜铭找到我，说他岳父在贵阳承包了绿化带工程，符炜铭和他岳父一起做，还差20多万工程款，叫我借20万给他。我说没钱，符炜铭就说带我去贷款，我和符炜铭是朋友我就答应符炜铭跟他去银行贷款借给他。2018年2月底符炜铭带我去南油二区工商银行办理了贷款。2018年3月1日我和符炜铭签了一份融资借款协议，关于借款利率我签时没注意看。签合同是在符炜铭车上，符炜铭的车当时停在海港新城门口，当时有符炜铭、符炜铭老婆、我。符炜铭跟我借钱时说吴世雄担保，我问吴世雄为什么没来，符炜铭说吴世雄有事去外地了，还说吴世雄已经签名了。当时我看到“吴世雄”的签名和捺了指印，符炜铭还将吴世雄的身份证复印件给了我，以为协议是吴世雄签的，就相信了符炜铭。当时符炜铭告诉我8万元是投资做绿化带工程，符炜铭老婆也这么说，我就更加相信了。我认识符炜铭好多年了，当时符炜铭有固定职业，还承诺我借的8万元由他还本息。符炜铭借钱时说过要给我利息、分红等，但当时我说我们是兄弟不要利息、分红。2018年3月5日工商银行放款8万元，当日我将该8万元转给符炜铭。该贷款还款期限是24期，每月还款本金加利息共3534.84元。贷款前4期是符炜铭还的，不过第4期是我追符炜铭还的，当时我发现符炜铭没按时还款，就追符炜铭还款，符炜铭还了第4期。符炜铭还了第4期后又叫我借钱给他，我说我没钱。之后符炜铭就不还钱了，打符炜铭的手机也打不通。庞华对其转账8万元给符炜铭的记录进行了辨认。2、被告人符炜铭的供述和辩解：庞华是我中海油公司的同事，我借了他8万元，我跟庞华借钱时承诺8万的本金和利息我来还，我也帮他还了几期，具体几期不记得。当时我和庞华说我资金周转困难，叫庞华借钱给我周转。我和庞华说过有去贵阳做绿化带工程的意向，但借钱时没讲过做绿化带工程的事。我和他签过一张融资借款协议，我当时跟庞华说要给他利息，但庞华说不要。吴世雄是知道这回事的，并同意担保的，我和庞华签协议时吴世雄不在场。借庞华的钱，有一万多我用于还贷款了，具体还给谁不记得了。符炜铭对庞华转账给其的8万元银行流水进行了确认。3、证人陈永丽的证言：2018年3月的时候，我跟着符炜铭到南油街道路边找过一次庞华，当时我在车上没下来，符炜铭拿了一叠有内容的A4纸、笔、印油下去和庞华聊。我不清楚符炜铭和庞华聊什么，事后我问符炜铭，他说是生意的事，没告诉我具体内容。我当时认为符炜铭和庞华做生意，就跟庞华说做生意好好做。据我所知，我爸在贵州没有做过绿化带工程，符炜铭没有和张罗春做过工程，也没有和谁做过虾塘，符炜铭只和庞华、刘荣伟、吴世雄合作做生意，具体做什么不清楚。书证（1）《融资借款协议》，主要内容：2018年3月1日借款人符炜铭和出借人庞华签订协议，借款金额：80000元；借款用途：借款人因资金需要，急需一笔资金；借款利率：按借款金额30%，按年收息，利随本清。（2）中国人民银行湛江市**支行出具的庞华的《个人信用报告》，主要内容：2018年3月5日工商银行湛江市分行发放的80000元个人消费贷款，截至2019年10月5日，本金余额17425元，剩余还款期数5期，最后一次还款日期2019年10月5日。诈骗被害人许土森的事实（一）2018年6月底，符炜铭虚构与他人合作养虾，需要资金周转，诱骗被害人许土森贷款借给自己，并谎称卖虾时分收益给许土森，许土森的贷款全部由其偿还，许土森信以为真并同意贷款借给符炜铭。2018年7月4日，符炜铭带许土森到广发银行申请80000元贷款，放款后许土森将其中70000元交由符炜铭支配使用。后该笔贷款由许土森及其亲属还清，符炜铭未曾还款。（二）2018年11月，李超军购得一台二手宝马X6小车登记在候少喜名下待售。符炜铭谎称该宝马X6车是自己全款购买，诱骗许土森通过按揭贷款的方式购买该辆宝马车，许土森信以为真，并以按揭贷款的方式购买了该辆宝马车。2018年11月15日下午，符炜铭诱骗许土森将该辆宝马车抵押借款借给其使用，许土森同意并将宝马车抵押给侯少喜借款8万元。侯少喜在扣除2500手续费后，当天转账77500元给许土森，后该款有10000元被转至李超军账户，快捷支付转出67500元。2018年11月15日下午，符炜铭继续诱骗许土森贷款借给其使用，许土森同意后，符炜铭带许土森到兴业大厦的小额贷款公司申请了70000元贷款，光大银行当日放款70000元给许土森，该款其中10000元被转至符炜铭账户，55000元被转至李超军账户。李超军在收到上述许土森的转账后，将其中28000元转至符炜铭指定账号。符炜铭诈骗所得38000元。2019年2月5日，被告人符炜铭在广州市被公安机关抓获归案。上述事实，有公诉机关移交，并经庭审示证、质证、认证的如下证据证实：1、被害人许土森的陈述：我跟符炜铭关系比较好，2018年6月底符炜铭接连来我家几次，求我帮他借钱给他周转。符炜铭说他和同学黎春盛合作养虾需要资金买虾料，还说他和岳父一起做贵阳的绿化带工程，工程款没回，说我借钱给他给我收益，10万元每年收益5万。刚开始我没钱，也不信，不理符炜铭。2018年7月初符炜铭继续求我借钱给他帮他渡过难关，说没钱可以拿身份证去贷款，我心软了。当天上午符炜铭带我去仁海花园对面的虾塘，当时有个40多岁的男子在虾塘，符炜铭指着两口虾塘对我说是他和同学黎春盛合作的，三个月就可以抓虾了，当时我相信了符炜铭。后来符炜铭一直求我借钱给他买虾料，我答应贷款借给他。2018年7月4日上午符炜铭带我到广发银行申请8万元贷款，每月还息，最后一次还本。当日下午广发银行放款，我告诉符炜铭，符炜铭开车来接我。符炜铭给了我一张借条（担保人处是黎春盛签名）、南粤银行存折、卡各一张，借条上写明符炜铭借我8万元，当时我就跟符炜铭说要留1万元还款，符炜铭说借条写8万元到时抓虾多给我1万元。符炜铭拿我手机安装了广发银行APP转了5万元到他银行卡，又用我微信转了两笔各1万元到他微信。同年7月5日，符炜铭打电话给我说他有两粒祖传错版币非常值钱，叫我转8000元路费给他去广州做鉴定，符炜铭还说鉴定后就拍卖，我当时就转了8000元给符炜铭。符炜铭当时给我银行卡和存折是因为我不相信他，符炜铭说等发工资叫我直接在他的存折和银行卡里取钱，发工资他再告诉我密码，但到现在我都不知道密码。符炜铭向我借钱时说虾塘2018年10月可以卖虾，到时连本带利还钱给我，到2018年10月符炜铭没有还钱给我。2018年11月11日上午，符炜铭和一名男子开一辆棕色CRV小车来找我，符炜铭介绍说那个男的叫李超军叫他军哥就可以，说符炜铭因为和珠海公司的经济纠纷被拘留10多天是军哥搞出来的。当时李超军开车，我上车后符炜铭跟我说他和珠海的一间公司合作买了10台小车在珠海做出租，因经济纠纷有7台车已经处理，还有3台他全款买的小车，1台在珠海，1台已过户在李超军名下，还有一台宝马X6车符炜铭说想过户我名下再去做按揭，把银行流水做高，还说如果不过户给我怕被珠海公司查封，到时候赎回要花很多钱。我不相信符炜铭，符炜铭说如果不相信可以将李超军的CRV车过户给我，我当时问符炜铭跟李超军什么关系，李超军凭什么听他的将CRV车过户给我，符炜铭就说跟李超军好多年兄弟，因经济纠纷在珠海被拘留是李超军搞出来的，李超军就点头说如果我不相信的话他可以将CRV过户给我。后符炜铭带我到赤坎广州路口旁的一间商场地下室，到了后有一个人出来接待我们，符炜铭就介绍说那人叫伟哥，因为没地方车先放伟哥那。李超军将那辆车打着火，看车后我就信了符炜铭。11月12日上午，李超军又开着CRV车和符炜铭来关屋村接我，符炜铭说将宝马X6车过户给我前先做按揭，我不懂什么是按揭就问符炜铭和李超军，李超军不说话，符炜铭故意岔开话题，并说让我再帮他做个按揭做个流水交给珠海公司解决他的资金问题。我问符炜铭宝马X6车你全款买的为什么按揭，符炜铭求我继续帮他，李超军说符炜铭也拿一台车过户到他名下了，也是办理按揭将流水提供给珠海公司。我当时不懂什么是按揭就迷迷糊糊相信了。后来我们接上伟哥，一起去到百姓村车行，提交资料审核能办理按揭19万，当时符炜铭、李超军、伟哥说太低了不做，我们就回去了。11月13日上午李超军、符炜铭又来接我去赤坎龙腾人才市场的美利车服务公司，当时李超军、符炜铭就忽悠我签名，当时办理的服务员说按揭21万。11月14日下午，符炜铭和李超军带我去车管所过户，到车管所时伟哥也来了，还带了一个人过来。过户拍照要车主拍照，这时来拍照过户的是跟伟哥一起来的那个人，当时我看了车管所的系统，看到那个人叫侯少喜。我问符炜铭怎么是侯少喜来过户，符炜铭说他担心车被珠海公司收回暂时过户给侯少喜，我信了符炜铭，并和侯少喜办理了过户手续。办完手续后车管所发证给我，符炜铭说要拿证给李超军办手续，我就将证交给他。符炜铭，李超军和伟哥拿着我的机动车登记证开着那辆宝马X6车走了，之后符炜铭和我去吃东西。符炜铭接到了李超军电话，我听到他们对话的意思是要将宝马X6车押给侯少喜借8万块，符炜铭挂完电话后就说车已经押给侯少喜了，要去跟侯少喜签一份押车合同。符炜铭说宝马车是卖给我的，按揭的钱不够解决珠海的经济纠纷，这时我才知道符炜铭骗我将那辆车买下来。11月15日下午，符炜铭和李超军说按揭的钱和押车给侯少喜的钱不够解决珠海公司的经济纠纷，叫我去光大银行办理金融产品，再找侯少喜签押车借款合同。当时他们不停的忽悠我，我被搞的迷迷糊糊，就跟他们去了一间办公室，工作人员说我可以办理9万元贷款，符炜铭说办理8万元，我说不要办理那么多，后来符炜铭就说办理7万元。我当时问符炜铭能不能还起这么多钱，符炜铭说可以，接着我又问李超军，李超军不出声。之后我就签字办了7万块贷款。服务员说放款下来后要支付4900元手续费。当天下午4点多银行放款7万块到我尾号为0001的中国银行卡，接着符炜铭用我的手机转了4900元手续费给光大银行的服务员。办理完光大银行的贷款符炜铭带我去兴业银行那幢大厦的15楼和侯少喜签押车借款合同。办完离开后，我问李超军、符炜铭，侯少喜为什么还没打钱过来，李超军就打电话给侯少喜，之后李超军说侯少喜扣了2500元手续费转了77500元到我卡里，之后李超军拿我手机去操作转账。李超军将我卡里的钱转完后就开车送我回家了。当时我问符炜铭为什么不卖那两粒祖传币，符炜铭就说暂时卖不出去。我回到家后过了两三个钟，符炜铭和李超军来找我，符炜铭拿出两粒币给我，还给了一份鉴定合同，说这两粒币价值百万先押给我，叫我放心。我打了银行流水，光大银行给我放款7万元刚到账时，符炜铭用我手机转了4900元给王炳富。到了晚上七点多李超军登录我的手机银行转了三笔款，一笔15000元、一笔40000元转到李超军名下，一笔10000元转到符炜铭支付宝。侯少喜给我打的钱，也是李超军拿我手机转账的，从流水看到李超军当时转了两笔钱共1万元到李超军账号；5笔钱是充值到支*金里我看不懂，每笔是1万元，总共5万元；还有2笔消费了，其中一笔是1万元，另一笔是7500元。2018年12月14日中午符炜铭来我家找我，骗我说他手机没电，叫我给手机他，符炜铭在没经我同意的情况下偷偷登录我的手机银行向光大银行申请了19000元贷款，放款后符炜铭又偷偷将19000元转到了他银行卡。符炜铭、李超军带我去美利车服务公司时说办理按揭21万，但打征信报告就变成24万多了，我不知道怎么回事。美利车服务公司的按揭，侯少喜处押车利息、光大银行的贷款，都是我自己还的。我被骗后家人知道了，到处筹钱还贷。2019年1月17日，我和我姐夫去侯少喜那里给了82500元，把车赎了回来。2月16日，我们去美利车服务公司还了230510元，把车的行车证和车辆登记证书拿回来，当天将车以15万卖给了湛江市******。经混杂照片辨认，许土森辨认出符炜铭、李超军是2018年7月至2018年12月期间合伙诈骗其40多万元的人；对宝马X6的临时车牌、符炜铭交给其的南粤银行卡、存折、两颗钱币、与符炜铭的转账记录、微信聊天记录、符炜铭交给其的借条等进行了辨认。2、被告人符炜铭供述和辩解：宝马X6车是许土森的，许土森到车管所过户时，我和他一起去的，当时阿军也在场。我大概2017年底或2018年初认识啊军。阿军开黑色本田CRV接我去找过许土森，记不清找过几次。是阿军和许土森谈买车的事。许土森买车在赤坎一家车行办了按揭，当时我和阿军、许土森一起去的。许土森抵押宝马X6车时我和阿军、许土森都在场，具体抵押给什么人我不知道，在开发区三帆附近的一栋大楼办理的抵押手续。我向许土森共借了14万元，8万是我和许土森到广发银行贷的款，另外6万是许土森转账给我的，具体许土森在哪里贷的款我不知道。我跟许土森说过，他借给我的钱在银行的贷款及利息由我还。我有帮许土森还过贷款，具体还了几期，还了多少钱我记不清楚。是我带许土森认识阿军的，2018年几月不记得了，当时我找许土森借钱，我和阿军在饭店吃饭，我约许土森出来，所以许土森就认识了阿军。我母亲李瑞珍的账户是我给阿军的，当时我银行账户的钱一存就被扣了，所以我给了我母亲的账户，让阿军转28000元到我母亲账户，该28000元我取出用了，大部分用于还款，小部分用于生活。阿军跟我说，这28000元是许土森借给我的，我还给许土森就行了。我在中国银行、建设银行、工商银行、交通银行等、各种信贷公司(宜信、恒昌、平安、证合、诺远、捷越等)都有贷款，还有很多信贷的手机APP有贷款。我大概在200多间信贷公司贷款，从2017年开始至今全部贷款大概有170多万元，有些是从2016年便开始申请，小额贷款部分在2017年开始申请，大部分贷款2018年申请。2017年我每月需向贷款机构还款多少不记得，2018年我每月需向贷款机构还款20多万元。我贷款170多万元主要用于还贷款、生活开销。我共还了70多万元，其中二三十万元是我老婆陈永丽贷款还的，一些是我家人帮我还的，剩下的就是用庞华、吴世雄、刘荣伟等人借给我的钱还的。我用庞华、吴世雄、刘荣伟等人借给我的钱还了约二三十万元的贷款。我至今还有100万元贷款没还。3、证人证言（1）李超军的证言：我在网上卖车，没有营业执照。2018年10月左右，符炜铭找到我说想买车，我跟符炜铭说有台宝马X6车，已经给了订金车还没提回来。符炜铭说车提回来通知他看车。这台宝马车是白色的，2011年车，新车车身价106万元，二手车约30万元，是我16万元买的。11月车提回来，我通知符炜铭看车。我卖这台宝马X6车前和符炜铭一起去找过许土森大概4次。2018年11月，第一次去找许土森是符炜铭说他没车，让我开车搭他去找许土森，我就搭符炜铭到了坡头区林口村附近路边，许土森出来后符炜铭和他谈，我听到许土森说已经在广发银行给符炜铭贷了8万，许土森让符炜铭还钱。符炜铭说在珠海有纠纷要拿钱上去处理，然后符炜铭和许土森说有台车，要办理按揭，把钱套出来处理完纠纷拿到钱再把车赎回来。许土森担心这台车不值这么多钱，要求去看车，我就搭符炜铭和许土森一起去看车。第二次，也是符炜铭叫我开车去找许土森，也是在林口村路边，符炜铭也是跟第一次一样，让许土森帮忙贷款按揭这台车，把钱套出来去处理工程款，符炜铭说他有200多万工程款被套住，要拿钱去处理。第三次许土森打电话给我，让我和符炜铭一起去看车。第四次，许土森打电话给我，叫我和符炜铭去看车，看完车就直接开去赤坎区美利车金融办理贷款按揭。符炜铭在车上和许土森说，在珠海什么公司有工程款200多万元被套住了，需要钱去解决，让许土森放心帮他贷款，贷款的钱他来还。去光大银行贷款7万元时，符炜铭也是这样跟许土森说的，我当时还问符炜铭能不能搞定，符炜铭说能搞定。车的按揭是我从头到尾跟着办理的，按揭了18至20万元，按揭手续费大约4500元，我分两次微信转给业务员。符炜铭跟许土森说过要把银行贷款流水做高，用于解决珠海公司纠纷。按揭款打到侯少喜账户，因为我买这台车从侯少喜处借了18万，卖车了就还钱给侯少喜。符炜铭和许土森说，车的按揭款还不够，要把车押给侯少喜，许土森也没说什么。车押给侯少喜是我联系的，押了8万元。2018年11月15日我和符炜铭带着许土森在光大银行贷了7万元贷款，是我帮许土森找的业务员办的贷款。当时符炜铭要许土森多贷一些，许土森怕符炜铭还不起不同意，最后贷了7万元。许土森贷款和抵押的钱，一共转到我账上6.5万元，该款是宝马X6车的卖车款。抵押车给侯少喜的当晚，我、许土森、符炜铭回坡头南油三区，当时在我车上我用许土森的手机转了我的车款。后来，许土森又转了1.75万元到我手机微信，我收了车的尾款5.45万元，剩下2.8万元，许土森让我转给符炜铭。当时我们三人在一起，符炜铭说他怕他账户被封，就给我一个他妈的账户，我就将2.8万元转了过去。2018年11月11日上午，符炜铭介绍我和许土森认识时，符炜铭说过他在珠海被抓是我出面帮忙解决的，我没有帮他解决他在珠海被抓的事。当时符炜铭和许土森说他在珠海买了10台车做出租，符炜铭也跟许土森说过要将我开的本田CRV车过户给许土森。当时是许土森不相信符炜铭，所以符炜铭才这么说。当时我就说如果你（许土森）不相信符炜铭，我可以将本田CRV车过户给你（许土森）。本田CRV车也是我付订金定下来的。2018年11月12日，我开车搭着符炜铭找许土森时，我没和许土森说符炜铭也将一台车过户到我名下并办理了按揭贷款，这话当时是符炜铭说的。我和符炜铭多次去找许土森是为了卖车，符炜铭让他同事许土森帮他贷款和按揭，我就配合符炜铭。我和符炜铭就这台宝马X6车最终达成口头买卖协议，价格25万元。侯少喜和伟哥是合伙做生意的，他们在兴业银行15楼一间办公室办公。我和侯少喜、伟哥二手车生意上有来往。我手里有车可以押给侯少喜和伟哥贷款出来。有时候没钱买车，也可以向侯少喜和伟哥借款，利息2%。宝马X6车户主是侯少喜，这台车过户时，我和侯少喜、伟哥、许土森、符炜铭五个人一起去的。李超军对许土森尾号为0001的中国银行流水进行了确认（银行流水显示许土森账户于2018年11月15日转账15000元和40000元到李超军的银行账户）；对许土森尾号为4307的工商银行流水进行了确认，确认其于2018年11月15日用许土森的手机转账两笔各5000元到其银行账户，之后符炜铭和许土森用许土森手机转账67500元到符炜铭的支付宝和微信。（2）侯少喜的证言：卢超伟是我战友，我现在和他一起做二手车和金融生意，没有办理营业执照，在湛江市兴业银行1510办公。2018年7月左右我和卢超伟一起认识了李超军。李超军和我们做过二手车生意，他借我和卢超伟的钱去收车回来卖，我们收2%利息。李超军借过我们大概50万元，2018年11月15日还了21万元，是他卖了一辆宝马X6车还钱给我。这辆宝马车车主是我，李超军买这台宝马X6车时向我们借钱，我们要求车要过户到我或卢超伟的名下，李超军同意，我们就借了18万给他。宝马X6车买回来后，车辆的机动车登记证书和钥匙都放在我们这。2018年11月，李超军说要卖车，卢超伟就带他们看车，2018年11月14日我去与买车人许土森办过户。美利车金融公司梁开显转给我21.4万元的车款。宝马X6车按揭贷款后，卢超伟也转了3804元给我。2018年11月15日晚上，李超军打电话给卢超伟说车主要押车，问我能押多少钱，我说能押8万元。过一会儿，许土森和李超军还有一个男子就来了。我跟许土森说车只能押8万元，他同意了，然后我和许土森签了押车合同。后我扣除利息和停车费转了77500元给许土森。（3）卢超伟的证言：我和候少喜一起做二手车生意。候少喜跟我说，李超军想进一台宝马X6车要向我们借18万元，我说车提档回来入户到我们这里就可以。后来这台车李超军买回来过户到了候少喜名下，车由我保管放在我家兴华广场车库。2018年11月4日下午4点多，李超军带了两个人来看车。大概2018年11月12日李超军打电话给我说，购车人要搞按揭，我就联系戚观玉办理按揭。11月13日下午，李超军、许土森和一个瘦瘦的男子（11月4日一起来看车的人）一起来的，他们三人和戚观玉谈按揭贷款的事，我就走了。这台车我和候少喜收217804元，戚观玉告诉我车的贷款是20万，返点1.2万，GPS返点2000元，手续费2000元，保险返点1804元。2018年11月15日许土森将他的宝马X6车押在我们这，借款8万元。2019年1月17日，许土森和他姐夫找我把车赎走了。经混杂照片辨认，卢超伟辨认出符炜铭、许土森。（4）戚观玉的证言：大概2018年10月22日认识卢超伟，平时叫他伟哥。2018年11月13日，伟哥打电话给我说有一台宝马X6车要按揭，让我帮评估价钱。我估价后告诉他可以按揭贷款25万元左右。当天下午，伟哥开一台白色宝马X6车到美利车金融公司，当时一起来的有许土森，李超军，还有两个女的。当时许土森告诉我他要办按揭，我问他要按揭多少钱，他说25万元，我就带着许土森填资料，让许土森提供配偶电话时，许土森说不能让老婆知道。然后李超军就说照着他给的号码填。填完资料后，我向许土森要操作费4500元，许土森说没钱，李超军加了我微信，通过微信转了操作费给我，然后我将资料提交审核。提交资料大概半小时后，审核通过，然后我就填写收款人银行卡，打印借款合同、抵押合同、购车协议、授权委托书、收款收据等给买卖车的双方签字，当时许土森是自己签字确认的，程志晓的名字是我签的。车辆原所有人是侯少喜卖方签字却是程志晓是因为公司流程如此，这样到时会放款到程志晓账户，程志晓相当于我们公司的账户。这样做是为了防止把款直接打给卖车人以后，他们不支付我们服务费。程志晓的信息是梁开显给的。后来审核放款22.59万元到程志晓账户，这里面包括20万元车贷，保险12400元，安装GPS费用1500元，伟哥的回扣12000元。后梁开显转了21.4万元到侯少喜账户，20万是车贷，1.4万是伟哥的回扣。我们公司需要给伟哥6个点的回扣，还要给伟哥GPS返点1500元，我从车辆评估费内也提了500元给伟哥。我给了伟哥手续费和保险返点共3804元。按揭之后，开始三四个月是正常还款，之后许土森要求提前还款。许土森发现要还的钱比按揭时多了问原因，我告诉他提前还款算违约，产生了好多费用。（5）梁开显的证言：我2017年3月17日到美利车金融公司工作，戚观玉是我负责的销售人员。个人之间买卖车做按揭，我们为了防止骗贷，销售会先向我要一个可以确保安全的账户，为了审核，签协议就用这个账户的名字通过审核，放款后我们再打钱给原来的车主。程志晓是我朋友，他同意把账户借给我用。（6）程志晓的证言：2018年11月14日中午，梁开显让我提供银行账号和身份证给他，说他公司有一笔按揭款打到我银行卡，等款到后再转给他。当天19时许，我银行卡收到225900元，后按梁开显要求我将225900元转给梁开显。（7）王炳富人证言：我公司是创盈金融公司，在兴业大厦楼上1004房。2018年11月15日12时左右，李超军带许土森、许土森同事到我办公室说许土森要贷款，然后他们三人商量贷款的事，我看到许土森不想办贷款。我听到许土森和他同事说，我不想帮你办，到时候你还不起银行找我麻烦。他同事就跟许土森说，你帮我搞定这笔贷款，我搞定我的事后一定帮你还清贷款。当时李超军在旁边听着，什么也没说。他们三人一直在纠结贷款的事，后来许土森就同意帮他同事贷款。我让许土森提供身份证、银行卡，然后我用许土森的手机下载了光大银行APP帮他申请贷款，当时申请的金额是9万元，我告诉了他们。这时许土森就和他同事发火，说钱太多不要办那么多，他同事就说办理7万元，许土森同意了。然后我就帮他在光大银行APP申请，后来放款7万元到了许土森的中国银行卡。许土森问我怎么还款，我告诉他在手机APP上还款。许土森就跟他的同事说他不懂这些。他同事在自己手机上下载了光大银行APP，说帮助许土森还这笔贷款。放款后，他们三个人就走了。我收了4900元手续费，当时许土森帮他同事贷款，他同事问多少钱手续费，我说7%，他同意了。（8）王华富的证言：许土森是我老婆弟弟，2019年1月17日上午，许土森打电话给我说有一台宝马车押在兴业大厦侯少喜那里，让我去赎车。我就开车去到兴业大厦，上到十五楼，等到了一个叫伟哥的，伟哥说许土森借了他80000元，这个月利息2500元，共82500元。伟哥从他身边的保险柜拿出了押车手续和行驶证给我看。我转了82500元到伟哥老婆的南粤银行卡。我让许土森向伟哥要抵押手续和行驶证，伟哥不给抵押合同，说手续不能拿走，只是当面撕掉。后伟哥就搭我和许土森去霞山金科世家取回宝马车。那台宝马车是白色X6SUV款，性能很差，加不起油，我就开去修，修车师傅说车出了很大事故，车前面的保险杠撞的很厉害，有修复的痕迹。后来许土森跟我说，在广发银行还贷了8万元给了符炜铭。我问他还和符炜铭办过什么事，许土森说记不清。我让许土森打了征信，发现在光大银行还贷了一个8万元，美利车行按揭贷款23万元左右。我让许土森打电话给符炜铭，我跟符炜铭通电话，让符炜铭回来处理许土森的事，符炜铭说还在珠海公司，等回来会赎回车，但是符炜铭一直没出现。我们家人一起筹了13万元，开车去给二手车行打价，悦丰车行给15万元。然后我们就到美利车行还完按揭贷款，拿到了机动车登记证书，随后就和悦丰车行办理了过户手续。车的按揭贷款是许土森还，每月大概还7000多元，一共还了3个月。最后还清大概26万元。王华富对其转账给刘丹艳的转款凭证进行了确认。（9）张国新的证言：符炜铭是我弟张国兴老婆的弟弟，我从来没有和他合作过工程，最近一次见他是五六年前。2017年底符炜铭打过电话给我借钱，我没借给他。过了三四个月符炜铭又打电话向我借钱，我没借。经混杂照片辨认，张国新辨认出符炜铭。（10）陈树华的证言：我大女叫陈永丽，大女婿叫符炜铭，2018年七八月，他们离婚了。我1979年读了初一就不读书了，之后在贵阳附近跟着包工头做泥水工一直做到2003年，2003年后一直出外打工到2013年。2013年国家征收我的土地我就回来了，之后一直在家忙征收的事。2015年年尾我到山语城工地看门至今。2013年土地被征收后我没有承包过工程，没有做过绿化带工程，我没能力承包工程，只是一个打工的。2013年至今我所有女儿和女婿都没有做过绿化带工程，大女婿符炜铭没有来过这边做工程。经混杂照片辨认，陈树华辨认出符炜铭。（11）黎春盛的证言：我和符炜铭是初中同学，关系很好，我和符炜铭从来没有合伙做过生意，也没有一起养过虾。我现在在坡头区仁海花园对面的虾塘养虾，虾塘是我向素广美村村民小组承包的，共有3口虾塘。2018年符炜铭经常来我虾塘钓鱼，有几次符炜铭是带朋友来虾塘钓鱼，我记得很清楚符炜铭有一次带了一个叫吴世雄的朋友来虾塘钓鱼，我没有和吴世雄说过话。符炜铭带来的人中还有一个我有印象，也是符炜铭同事，年龄三十一二岁，讲话廉江口音。我没有叫符炜铭帮我买过虾料等物品。符炜铭说过和他岳父承包了绿化带工程，没钱发工资给工人，还说工程干活的挖掘机坏了要维修，急用钱找我借钱。符炜铭总共借了我34000元，至今没还。我没有为符炜铭借钱做过担保人。经混杂照片辨认，黎春盛辨认出符炜铭。（12）刘伟文的证言：2018年4月左右符炜铭找我借10万元，我没有钱，符炜铭就带我到京基大厦宜信公司贷款了10万元给他。符炜铭说每个月帮我还款，但只还了3期。4、书证（1）许土森尾号为3062的广发银行交易流水、微信转账记录，主要内容：2018年7月4日广发银行放贷款80000元；同日网银扣款50000元给符炜铭，微信转账两笔各10000元给符炜铭；2018年7月5日网银扣款8000元给符炜铭。（2）许土森尾号为4307的工商银行卡交易流水，主要内容：2018年11月15，梁*雄转入40000元、37500元，同日转出10000元给李*军，快捷支付转出67500元。（3）许土森尾号为0001的中国银行交易流水，主要内容：2018年11月15日，许土森账户转入70000元，同日转出4900元到王炳富账号，转出10000元到符炜铭支付宝，转出55000元到李超军账户。（4）卢超伟向公安机关提供的招商银行电子回单复印件、查询汇款明细、广东南粤银行客户回单等，主要内容：2018年11月15日通过梁伟雄账户转账40000元、37500元给许土森；2019年9月3日王华富转账82500元给刘丹艳。（5）《接受证据材料清单》，证实许土森于2019年5月24日向公安机关提交宝马X6车临时行驶号牌、王华富转账82500元给刘丹艳的转账凭证、将宝马车以15万元价格卖给陈明标的交易协议、个人信用报告、借条、其中国、工商、广发、建设、南粤银行卡及交易流水、广州龙腾传媒有限公司收据、《藏之有道》专刊发布合同、硬币2枚等。（6）《借款服务合同》、《授权委托书》、《购车协议》、关于收购许土森出售的宝马X6汽车有关情况说明、美利车金融按揭款交易的有关材料等，主要内容：1）许土森于2018年11月14日向华昌融资租赁（中国）有限公司广东分公司借款200000元，GPS费用借款金额3480元，保费借款金额第一年12400元，第二年0元，第三年0元。服务费借款金额33100元。借款总金额248980元，借款期限36个月，月供金额7836.63元。2）许土森于2018年11月14日向程志晓购买宝马X6汽车一辆。（7）湛江市悦丰信息科技有限公司出具的《关于收购许土森宝马X6汽车定价的情况说明》及相关收购车的材料，证实：2019年1月31日许土森以15万元的价格出售一辆宝马X6汽车（车架号为：WBAFG2102BL502524）给该公司。（8）《借条》，主要内容：借款人符炜铭于2018年7月4日向出借人借款八万元。担保人：黎春盛。（9）中国人民银行湛江市**支行出具的许土森的《个人信用报告》，主要内容：许土森个人住房贷款笔数为0，其他贷款笔数为4，首笔贷款发放月份2018.07；贷记卡账户数3，首张贷记卡发卡月份2014.04；准贷记卡账户0。信贷交易信息明细：（一）贷款：1、2018年7月4日广发银行湛江分行营业部发放80000元，截至2019年8月8日，账户状态为“结清”，2019.07逾期持续1个月，逾期金额80512；2、2018年11月14日四川新网银行股份有限公司发放248980元个人汽车贷款，截至2019年2月17日，账户状态为“结清”；3、2018年11月15日中国光大银行股份有限公司湛江分行发放70000元，截至2019年2月28日，账户状态为“结清”，2019年2月28日提前还款64826元；4、2018年11月14日中国光大银行股份有限公司湛江分行发放19000元，截至2019年2月28日，账户状态为“结清”，2019年2月28日提前还款17537元。（10）中国人民银行湛江市**支行出具的符炜铭的《个人信用报告》主要内容：符炜铭个人住房贷款笔数0，其他贷款笔数9，首笔贷款发放月份2016.12，贷记卡账户数12，首张贷记卡发卡月份2009.9，准贷记卡账户数2，首张准贷记卡发卡月份2013.09。逾期及违约信息概要：呆账4笔，余额91242。逾期（透支）信息汇总：贷款逾期6笔，单月最高逾期总额49405元；贷记卡逾期账户数3，16个月，单月最高逾期总额136800元。未结清贷款信息汇总：贷款法人机构数3，笔数5，合同总额124860元，余额68119，最近6个月平均应还款22261元。信贷交易贷款明细：1、2017年3月14日工商银行湛江市分行发放35000元个人消费贷款，截至2019年9月30日，账户状态逾期，最近一次还款日2018.10.10，当前逾期金额12877元；2、2017年5月17日工商银行湛江市分行发放15000元个人消费贷款，截至2019年9月30日，账户状态逾期，最近一次还款日期2018.7.29，当前逾期金额6724元；3、2017年6月27日深圳赫美小额贷款股份有限公司发放63560元个人消费贷款，截至2019年9月27日，账户状态逾期，最近一次还款日期2018.5.27，当前逾期金额28408元；4、2017年10月17日工商银行湛江市分行发放5000元个人消费贷款，截至2019年9月27日，账户状态逾期，最近一次还款日期2018.7.29，当前逾期金额1396元；5、2018年7月3日长治银行股份有限公司发放6300元个人消费贷款，截至2019年8月31日，账户状态逾期，最近一次还款日期2019.3.29，当前逾期金额2142元；6、2016年12月29日深圳平安普惠小额贷款有限公司发放2000元个人消费贷款，于2017年12月7日结清；7、2017年1月6日北京拉卡拉小额贷款有限责任公司发放40000元个人消费贷款，于2017年12月25日结清；8、2017年2月3日中银消费金融有限公司发放2000元个人消费贷款，于2019年4月30日结清；9、2017年7月31日中国工商银行湛江分行发放6000元个人消费贷款，于2018年8月2日结清。贷记卡信息如下：1、2016年6月2日中国银行广东省分行发放的贷记卡，截至2019年3月8日，账户状态为“呆账”，余额为10299元；2、2017年2月3日交通银行发放的贷记卡，截至2019年6月28日，账户状态为“呆账”，余额为13814元；3、2017年3月23日浦发银行信用卡中心发放的贷记卡，截至2019年9月18日，账户状态为“呆账”，余额为32950元；4、2017年6月2日建设银行广东省分行发放的贷记卡，截至2019年3月27日，账户状态为“呆账”，余额为34179元；5、2016年6月16日中国工商银行湛江市分行发放的贷记卡，截至2019年9月11日，账户状态为“冻结”，最近一次还款日期2018.07.29，当前逾期金额44155元；6、2014年4月24日广发银行湛江分行营业部发放的贷记卡，截至2019年9月22日，账户状态为“止付”，最近一次还款日期2018.07.12，当前逾期金额92645元。（11）坡头区南调街道麻东村委会出具的《证明》，证实符炜铭没有在坡头区仁海花园对面虾塘养殖虾。（12）公安机关向湛江市车管所调取符炜铭的车辆登记情况，证实符炜铭没有车辆登记。（13）公安机关向湛江市自然资源局调取符炜铭的房产登记情况，证实符炜铭没有不动产登记。（14）湛江辉煌人力资源有限公司出具的《证明》，证实符炜铭于2009年9月1日经该公司派遣到中海油能源发展股份有限公司湛江配餐服务分公司海上平台任中餐师。符炜铭于2018年2月6日申请辞职并办理了离职手续。符炜铭2015年工资收入合计74716元，年收入平均工资6226.333元；2016年工资收入合计61789.38元；2017年工资收入合计47323元；2018年1月实发工资3236.6元。（15）公安机关向湛江市坡头区民政局调取符炜铭的婚姻登记情况，证实2009年10月16日符炜铭与陈永丽登记结婚，2018年7月23日离婚。（16）被告人符炜铭的抓获经过、归案情况说明、拘留证、逮捕证等，主要内容：2019年2月5日，被告人符炜铭在广州市被公安机关抓获归案，临时羁押于广州市海珠区看守所。同年2月7日被刑事拘留并带至湛江市坡头区看守所关押，3月16日被逮捕。（17）被告人符炜铭的户籍证明及无犯罪记录证明，证明被告人符炜铭案发时已达完全刑事责任年龄，无犯罪记录。关于被告人符炜铭及其辩护人提出符炜铭只是借款，不具有非法占有目的，其行为不构成诈骗罪的辩解及辩护意见。诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取他人财物的行为，具体到本案中，被告人符炜铭2016年以来，不断向各银行、贷款公司、网贷等机构大量贷款，欠下巨额债务。从2017年开始，虚构各种事实，欺骗被害人吴世雄、刘荣伟、庞华、许土森，使四被害人陷入错误认识，认为符炜铭在从事正常的生意经营，有还款能力，从而去贷款并交给符炜铭支配使用。符炜铭明知自己已出现严重的经济问题，已无偿还能力，在收到四被害人的借款后，未用于从事任何正当的生产经营去创造财富，除小部分用于还款外，其他款全部用于赌博、挥霍等。故，被告人符炜铭具有非法占有他人财务的主观故意，且实施了用虚构事实骗取他人财物的行为，符炜铭的行为构成诈骗罪。上述辩解及辩护意见，理据不足，不予采纳。关于公诉机关指控被告人符炜铭于2017年5月诈骗吴世雄58150元，被害人吴世雄陈述是符炜铭以免费得到一台自来水过滤器且不用其还款为由诱骗其贷款，符炜铭的供述反映符炜铭是以想借钱做生意为由让吴世雄贷款借给其使用。现有证据不足以证实该笔借款是符炜铭虚构事实骗吴世雄贷款借给其使用，该起事实不应认定为符炜铭诈骗，故该起指控，不予支持。关于公诉机关指控被告人符炜铭以鉴定错版币需要路费为由，诈骗许土森路费8000元。本案确有扣押到硬币，且未查实当时符炜铭是否持币去广州做鉴定，故现有证据不足以证实符炜铭虚构事实骗取路费8000元，该起事实不应认定为符炜铭诈骗，故该起指控，不予支持。关于公诉机关指控被告人符炜铭2018年12月14日诈骗许土森19000元。许土森陈述是符炜铭偷偷用许土森手机申请该笔贷款，并将该款转至符炜铭账号，符炜铭供述反映是许土森申请贷款后转给符炜铭。现有证据无法证实该笔款是符炜铭采用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取，不应认定为诈骗。故该起指控，不予支持。本院认为，被告人符炜铭无视国家法律，以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，骗取他人财物50万元以上，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，予以支持。公诉机关的量刑建议幅度适当，予以采纳。被告人符炜铭诈骗的违法所得，依法应责令退赔。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2011]7号）第一条的规定，判决如下：一、被告人符炜铭犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金三万元。罚金限在本判决生效后十日内付清。(刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年2月5日起至2030年2月4日止）。二、责令被告人符炜铭退赔诈骗违法所得给被害人吴世雄、刘荣伟、庞华、许土森。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湛江市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  林小红人民陪审员  庞建武人民陪审员  刘冬梅二〇二〇年九月二十五日书 记 员  何其乐附相关法律条文及司法解释:1、《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。2、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2011]7号）第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。