文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初2734号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****，统一社会信用代码914403000515489145。法定代表人：王雪坤，执行董事。委托诉讼代理人：白艳霞，重庆中标律师事务所律师。委托诉讼代理人：游真梅，重庆中标律师事务所律师。被告：刘廷强，男，汉族，1994年2月8日出生，住重庆市江津区。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥公司）与被告刘廷强追偿权纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告诚信祥公司的委托诉讼代理人向彬到庭参加诉讼，被告刘廷强经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告代偿本息5613.07元；2.被告支付原告代偿款资金占用利息（以5613.07元为本金，按年利率6%从原告代偿之日即2018年2月27日起计算至清偿完毕之日止）；3、实现债权的费用、案件受理费由被告负担。庭审中，原告将第1、2项诉讼请求中的金额5613.07元均变更为5241.08元，明确第3项诉讼请求中仅有诉讼费的负担。事实和理由：2014年12月30日，被告为购买青羊区众联通讯器材经营部的手机苹果5S而寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信公司）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信公司以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台，以下简称弘合柏基公司）签署《借款协议》进行借款，约定借款4296元，并由原告承担连带担保责任。2014年12月30日，被告从商户处领取该商品。《借款协议》签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年2月27日支付代偿款5241.08元。原告遂诉至法院，提出上述请求。被告刘廷强未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告拟以分期付款方式购买手机。2014年12月30日，被告向案外人普惠快信公司出具《授权委托书》，主要载明：“本人现向贵公司申请个人借款业务，并因该业务授权如下：……10、授权贵公司及/或有利网运营公司在向本人发放借款时，代本人接收借款本金并直接将借款本金支付至借款申请文件项下的商户，按照借款申请文件的内容直接扣除本人应支付给贵公司的费用，并进行还款管理。授权贵公司及/或有利网运营公司在约定日期代扣应支付给有利网出借人的本金、利息以及支付给有利网运营公司的费用，并代付给相关个人及公司……12、本人同意采用电子文本形式制作《借款协议》（注：具体范本见附件，本人确认已经仔细阅读及不可撤销地同意《借款协议》的全部条款），授权贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户操作，以本人的名义代为签署《借款协议》电子文本，并代为保管《借款协议》。一经贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户在有利网对《借款协议》进行确认，相关协议即对本人发生效力，本人同意受《借款协议》相关内容的约束……”。同日，被告向普惠快信公司提交《个人借款申请表》，主要载明：购买商品为苹果5S手机，商品单价4580元，首付金额1000元，借款金额3580元，分18期还款，每期还款343元，首次还款日为2015年2月1日，还款账户户名为弘合柏基公司四川分公司。双方另对《个人借款申请表》背面的《个人借款合同条款与条件》签字盖章予以确认，该《个人借款合同条款与条件》（被告为借款人，普惠快信公司为客户服务供应商）第二条第2款载明：“就上述服务，客户服务供应商向借款人收取‘客户服务费’和‘借款管理费’，‘客户服务费’的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中；‘借款管理费’的收取方式为在借款发放时一次性收取。”2014年12月31日，普惠快信公司依被告授权以被告名义（甲方，借款客户）与有利网用户（乙方，出借人）、普惠快信公司（丙方）、原告（丁方）、弘合柏基公司（戊方）签订《有利网借款协议》（电子文本），主要约定：“一、借款金额及期限甲方同意通过有利网平台向乙方借款如下，乙方同意通过有利网平台向甲方发放该等借款：借款本金4296元，借款年化利率12%，还款分18期，自2014年12月31日起至2016年6月30日止，每期偿还本息261.98元）……五、收费及税费……6.1甲方必须按照本协议的约定按时、足额偿还对乙方的借款本金和利息。乙方授权丙方及戊方按如下方式代为收取上述费用：甲方同意，丙方在每期还款日当日或之前根据乙方的授权代为向甲方收取甲方当期应支付的款项……七、担保及服务7.1丙方同意为本协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作，丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任。丁方保证责任范围为：甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金……丁方的连带担保责任保证期限：自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止。7.2如在约定还款日甲方未按时还款，丁方应立即向戊方银行监管账户转账等同于甲方当期应还的借款本金及利息的金额，以及根据本协议第9.2款计算的逾期罚息和逾期违约金。7.3丁方根据上述规定承担保证责任后，乙方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，乙方不得再对甲方提出任何请求或主张。乙方在本协议下所享的全部权利和主张……均由丁方享有。7.4同时，丁方有权向甲方追偿……九、逾期还款……9.2如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，逾期利息不计复利。同时，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期违约金，逾期违约金不计复利……”。根据前述协议约定，弘合柏基公司已将被告所借款项中用于支付货款的部分支付给商户，被告亦在该商户处领取了分期付款所购买的苹果5S手机。后被告未按约履行还款义务，仅履行了4期还款义务，尚欠14期款项未还。2018年2月20日，弘合柏基公司向原告发出《代偿通知书》，要求原告对被告等借款人尚欠的借款本息承担连带保证责任，其中被告刘廷强尚欠借款本息金额为5241.08元。2018年2月27日，原告代被告清偿了借款合同项下尚欠的全部款项5241.08元。本院认为，被告自愿通过分期付款方式购买手机，并签署《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《授权委托书》、《有利网借款协议》，认可借款金额、利息、客户服务费、借款管理费及还款方式等，且已获得借款并确认收到购买的手机，故被告应当按照上述协议约定履行还款义务。因被告未按约还款，原告作为保证人依照约定代其履行了还款义务，原告即有权就其代偿款项向被告追偿。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条规定：保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。根据原告提供的《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《商品确认书》、《还款提示单》等证据，被告的借款本金应为3580元，并非原告主张的4296元。原告现请求被告偿还的代偿款中包含了借款本金及利息、客户服务费、管理费等其他费用。被告已等额本息归还过4期借款，其中包含借款本金796元（本金3580元÷18期×4期，四舍五入取整，此后遇小数点数据均按此取整），尚欠借款本金2784元（3580元-796元）。故，原告清偿的款项中，本金为2784元，利息及逾期利息2457.08元（5241.08元-2784元）。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；以及第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。按照年利率24%计算，被告应支付原告代偿利息应为1941元【尚欠借款本金2784元为基数，按照年利率24%从2015年6月2日（逾期还款之日）起计算至2018年2月27日止的利息（2784元×2%×32个月零26天）】。被告应向原告支付的代偿款本息应为4725元（本金2784元+利息1941元），超过此金额部分，本院不予支持。原告代偿以上款项后，被告未及时支付，必然给原告造成一定资金占用损失，应当予以赔偿。原告该诉求成立，本院予以支持。结合原告的诉讼请求及查明的事实，本院将资金占用利息计算方式确定为：以4725元为基数，从原告代偿之日即2018年2月27日起按中国人民银行同期贷款利率计算至2019年8月19日止，从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至该款付清之日止。被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。综上，原告的部分诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘廷强于本判决生效之日起五日内支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款4725元；二、被告刘廷强于本判决生效之日起五日内支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司资金占用利息（以4725元为基数，从2018年2月27日起按中国人民银行同期贷款利率计算至2019年8月19日止，从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至该款付清之日止）；三、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告刘廷强负担。该款原告深圳市诚信祥融资担保有限公司已预交25元，由被告刘廷强在履行前述判决义务时一并支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司。其余案件受理费25元，由被告刘廷强在本判决生效后7日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  冯 俊审 判 员  马亚超人民陪审员  邹芝兰二〇二〇年九月十一日书 记 员  聂宇杉