青海省西宁市城西区人民法院民事裁定书（2020）青0104民初1348号原告：青海银行股份有限公司城西支行，住所地，青海省西宁市。负责人：李源，系该支行行长。委托诉讼代理人：党向谦，青海竞帆律师事务所律师。被告：魏微，公民身份号码×××，住西宁市。委托诉讼代理人：叶永宁，城西区天成法律服务所法律工作者。被告：陈爱东，公民身份号码×××，住西宁市。被告：青海汇成融资担保有限责任公司，住所地，青海省西宁市。法定代表人：徐洪光，系该公司执行董事。被告：徐洪光，公民身份号码×××，住青海省西宁市。原告青海银行股份有限公司城西支行（以下简称“青海银行城西支行”）与被告魏微、陈爱东、青海汇成融资担保有限责任公司（以下简称“汇成担保公司”）、徐洪光借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告青海银行城西支行委托诉讼代理人党向谦、被告魏微及委托诉讼代理人叶永宁、陈爱东到庭参加了诉讼，被告徐洪光、青海汇成融资担保有限责任公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。青海银行股份有限公司城西支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告魏微、陈爱东归还贷款本金945000元，截止2020年1月21日的利息321.85元、罚息425398.21元、复利141.17元；2.判令被告魏微、陈爱东归还自2020年1月22日始至贷款本金还清之日止以《流动资金借款合同》约定的年利率11.0925％计算的罚息（含复利）；3.判令被告魏微、陈爱东支付原告为本案支付的律师代理费34575元；4.判令被告青海汇成融资担保有限责任公司、徐洪光对上述债务承担连带清偿责任；5.本案全部诉讼费用由上述被告承担。事实与理由，2015年12月22日，原告与被告魏微、青海汇成融资担保有限责任公司签订《个人贷款合同》［青银（0201）行个贷字（2015）年第0241号］，约定原告向被告魏微发放个人经营性贷款2000000元，贷款期限10个月，自2015年12月22日至2016年10月22日，贷款年利率为7.395％，约定贷款起始期限与贷款划转凭证不一致时，以实际放款时的贷款划转凭证所载日期为准。被告青海汇成融资担保有限责任公司作为保证人对上述2000000元贷款本息及费用承担连带保证责任。《个人贷款合同》生效后，原告于2015年12月22日向被告魏微发放贷款2000000元。贷款到期后，被告魏微未完全履行还款义务，被告青海汇成融资担保有限责任公司亦未承担保证责任，原告在催收过程中，陈爱东承认该笔贷款是其实际使用，并承诺对该笔贷款承担还款责任；被告徐洪光向原告出具承诺函，承诺对上述债务承担连带保证责任，但经多次向上述被告催要，但其均拒不归还。2017年5月18日，经中国银监会青海银监局及原告上级青海银行股份有限公司批准，原告更名为青海银行股份有限公司城西支行。原告认为，被告的违约行为已经严重侵犯了原告的合法权益，故原告依法提起诉讼，望人民法院在查明事实的基础上，依法支持原告的各项诉讼请求。被告魏微辩称，被告向银行申请贷款，但因资质问题无法贷款，后找到汇成担保公司，按照汇成担保公司要求填写格式条款合同，但汇成担保公司要求贷款发放银行卡需由汇成担保公司保管，被告并未使用过，且在该笔贷款进入该卡不到十分钟，即转入案外人冶永荣账户；后该银行卡中的贷款及利息的还款也是由汪少友还款，被告已向公安报案，现在在侦查中，被告认可借款事实，但不是实际使用人，该笔款项也从未到过被告手中，故应由被告陈爱东、汇成担保公司、徐洪光承担还本付息责任。被告陈爱东辩称，因与汪少友关系较好，被告魏微经被告陈爱东与汪少友的介绍由汇成担保公司给被告魏微进行担保，但从未表示过要承担还款责任，也未使用过该笔款项，实际使用人也不是被告陈爱东。被告青海汇成融资担保有限责任公司经本院公告送达合法传唤未出庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利。被告徐洪光经本院公告传唤未出庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利。本院经审理查明事实如下：1.2015年12月22日，青海银行股份有限公司古城台支行（贷款人）与魏微（借款人）及青海汇成融资担保有限责任公司（担保人）签订《个人贷款合同》［青银（0201）行个贷字（2015）年第0241号］。约定：原告给予魏微贷款2000000元用于购羊，贷款期限10个月，自2015年12月22日至2016年10月22日止，合同执行利率为7.395%。还款方式为“按月付息、分期还款”。合同第12.2条约定“本合同项下贷款逾期的，对借款未按时还清的本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分提前到期的贷款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止，罚息利率按贷款利率上浮50%，并以本合同约定的结息方式计收利息和复利……”；第12.3条约定“借款人同时……。同时对借款人未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利”；第17.2条约定“贷款人为实现债权而实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、查询费、送达费、公告费、律师费均由借款人承担”。青海汇成融资担保有限责任公司作为担保人在合同上签名并盖章，并在合同第19.1条约定：“保证担保范围：贷款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金以及贷款人为实现债权而实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、查询费、送达费、公告费、律师费”。2.2017年11月29日原告与被告陈爱东进行面谈，被告陈爱东表示对剩余贷款本金1000000元及利息由被告陈爱东进行偿还，被告陈爱东在该《面谈记录》签字确认。3.2015年12月22日青海股份有限公司古城台支行与魏微签订《委托支付协议》约定将2000000元转到案外人冶永荣尾号为1767的银行账户，受委托支付方式为全额受托支付，原告在当天将2000000元转至魏微尾号为3222的银行账户后随即又将以上款项转出，于当日转入冶永荣尾号为1767的银行账户。4.截止2020年1月21日魏微共偿还本金1055000元、利息93142.74元、罚息1493.99元、复利317.05元；尚欠本金945000元、利息321.85元、罚息425398.21元、复利141.17元。5.2018年3月6日汇成担保公司向青海银行城西支行出具《回执》，载明已于2018年3月6日收悉由青海银行发送编号为2018年第0021号的《青海银行担保贷款代偿通知书》。并保证自收到该通知后于2018年3月9日前无条件履行我公司与贵行签订《保证合同》有关条款的约定，代为清偿逾期贷款本息，并将代为清金额划入魏微尾号为3222的银行账户。6.2018年4月20日，徐洪光向青海银行城西支行出具《承诺书》，载明其本人承诺对16笔贷款承担个人无限连带保证责任，其中载明本案中魏微贷款金额954000元，欠息金额174936.03元。7.2018年9月29日，原告向徐洪光送达了《代偿通知书》，通知书中载明：截止2018年9月29日，该16笔贷款逾期本金为36841449.84元，已逾期利息及罚息为8467385.74元（代偿利息计算以具体代偿日为准），徐洪光本人签收。8.徐洪光因涉嫌犯非法拘禁罪、敲诈勒索、非法持有枪支罪于2019年被西宁市公安局立案侦查，现通缉在逃。9.2017年5月18日，经中国银监会青海监管局青银监复[2017]41号文批复同意，青海银行古城台支行更名为青海银行股份有限公司城西支行。本院经审查认为，徐洪光、青海汇成融资担保有限责任公司以借款人魏微资金紧张为由虚构事实，向银行提供虚假贷款资料申请贷款，并实际占有贷款金额，有涉嫌刑事犯罪的嫌疑，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”的规定，本案应当驳回青海银行股份有限公司城西支行的起诉，并将本案线索和有关材料移送西宁市公安局城西分局处理。依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条第一款第三项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条第三款规定，裁定如下：驳回青海银行股份有限公司城西支行的起诉。案件受理费17448元，全额退还青海银行股份有限公司城西支行。公告费600元，由青海银行股份有限公司城西支行负担。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判长 高秋香审判员 马世超人民陪审员 孙 岚 二〇二〇年九月二十三日（法官助理 马莉娟书记员 黎元珍附相关法律条文:《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。第一百五十四条第一款第三项裁定适用于下列范围：（三）驳回起诉；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条第三款立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉。