广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1302民初6191号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行，住所：广东省惠州市×××××××江明珠花园3-5栋1层A002-A003号、3层325号商铺。负责人：刘奕华。委托诉讼代理人：邱巧云，广东八维律师事务所律师。被告：罗伟坚，男，汉族，1983年7月1日出生，公民身份号码：441×××××××********；住址：广东省紫金县××××××××××××××××。被告：张秀团，女，汉族，1987年10月1日出生，公民身份号码：441×××××××********；住址：广东省紫金县××××××××××××。被告：林观兰，女，汉族，1984年9月19日出生，公民身份号码：441×××××××********；住址：广东省惠州市惠城区小金口办事处小金口居委会金鸡英头村十字横路**。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行与被告罗伟坚、张秀团、林观兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2018年1月31日。二、合同当事人：借款人被告罗伟坚，贷款人原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行，保证人被告林观兰。三、合同名称：《小额贷款额度借款合同》（编号：440××××××××016639890）。四、借款金额：授信额度为200000元，该额度为循环额度。五、借款期限：额度存续期最长为25个月，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，以借据记载为准。六、还款方式：等额本息还款。七、借款利率：本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，具体贷款利率在借据中约定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定。八、违约条款：借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，构成违约，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，还有权停止发放贷款，单方面解除合同，要求借款人支付合同金额10%的违约金；以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。九、保证，保证方式为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；保证担保的范围为债务人在主合同额度存续期间内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。十、合同履行：2018年2月6日，原告与被告罗伟坚签订《个人贷款（手工）借据》，约定借款年利率为15.3%，借款期限自2018年2月6日至2020年2月6日。当日，原告向被告罗伟坚指定账户发放了贷款人民币200000元。十一、被告欠款情况：截止至2020年7月28日，尚欠借款本金82494.06元、利息（含罚息、复利）20705.43元。十二、原告诉讼请求：1.解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行与被告罗伟坚签订的《小额贷款额度借款合同》【合同编号：440××××××××016639890】；2.被告罗伟坚偿还贷款本金人民币87571.97元，利息（含罚息、复利）13367.54元，本息合计100939.51元【利息（含罚息、复利）暂计至2020年3月5日，此后的利息（含罚息、复利）按合同约定计至实际清偿之日】；3.被告罗伟坚向原告支付违约金人民币20000元；4.被告罗伟坚承担本案律师费人民币3523元；5.被告张秀团对被告罗伟坚的上述全部债务承担共同还款责任；6.被告林观兰对被告罗伟坚的上述全部债务承担连带保证担保责任；7.本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）由被告共同承担。十三、被告罗伟坚在庭审中辩称：对欠款数额确认。十四、其他：1.被告罗伟坚、张秀团于2015年1月21日登记结婚；被告张秀团在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》中“申请人配偶签字”处签名确认；2.原告提交的《民事委托代理合同》、《广东增值税普通发票》显示，原告因本案诉讼产生律师代理费3023元。裁判理由和结果本院认为，原告与被告罗伟坚之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告罗伟坚未按期清偿借款本息构成违约，依据合同约定，原告有权解除合同并要求被告罗伟坚偿还剩余本息。故，原告请求解除其与被告罗伟坚之间签订的《小额贷款额度借款合同》，并请求被告罗伟坚偿还所欠借款本金82494.06元及支付相应的利息（含罚息、复利）（暂计至2020年7月28日为20705.43元），具有相应的事实及法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。原告主张律师费3523元，并提供了《民事委托代理合同》、《广东增值税普通发票》予以证明，本院予以支持。虽合同约定了违约金，但针对被告的逾期还款行为，原告已主张了罚息，如再计算违约金，无异对违约的被告双重处罚，故，对原告主张的违约金，本院不予支持。被告张秀团系被告罗伟坚的配偶，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告张秀团亦在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》上签字，应认定上述债务属于二被告的夫妻共同债务，被告张秀团应对被告罗伟坚所负上述债务承担共同清偿责任。被告林观兰自愿为被告罗伟坚的上述借款提供连带保证担保，并在保证期间内，应对被告罗伟坚的上述债务承担连带清偿责任。被告张秀团、林观兰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦不向本院提交相应的证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行与被告罗伟坚于2018年1月31日签订的《小额贷款额度借款合同》（编号：440××××××××016639890）；二、被告罗伟坚应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行偿还借款本金人民币82494.06元及支付利息（含罚息、复利）（暂计至2020年7月28日为20705.43元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利）；三、被告罗伟坚应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行支付律师代理费人民币3023元；四、被告张秀团对被告罗伟坚的上述债务承担共同清偿责任。五、被告林观兰对上述第二、三项判决承担连带清偿责任；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2929元（原告已预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行负担471元，由被告罗伟坚、张秀团、林观兰负担2458元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  苏绿琴审判员  赵顺喜审判员  叶珊珊二〇二〇年九月八日书记员  古杏蓓