江苏省邳州市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0382民初7156号原告：江苏邳州农村商业银行股份有限公司。住所地,邳州市建设中路**。法定代表人：张军，该公司董事长。委托诉讼代理人：汤海洋，该公司职员。被告：曹磊，男，1983年3月19日生，汉族，，住邳州市被告：徐浩，男，1976年10月20日生，汉族，，住邳州市被告：李维相，男，1979年3月10日生，汉族，，住邳州市被告：杜旭，男，1986年4月10日生，汉族，，住邳州市运河街道民主路市被告：黄从明，男，1965年11月17日生，汉族，，住邳州市原告江苏邳州农村商业银行股份有限公司（以下简称邳州农商行）与被告曹磊、徐浩、李维相、杜旭、黄从明借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邳州农商行委托诉讼代理人汤海洋、被告曹磊、徐浩、李维相、杜旭、黄从明均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邳州农商行向本院提出诉讼请求：判令被告曹磊偿还贷款本金184618.2元及利息（以20万元为本金，自2018年5月8日起至2019年5月14日按年利率11.2033%计算；以198467.08元为本金，自2019年5月15日起至2019年6月21日按14.56429%计算；以194568.2元为本金，自2019年6月22日起至2020年9月14日，按年利率14.56429%计算；以184618.2元为本金，自2020年9月15日起按年利率14.56429%计算至实际给付之日止，扣除已付利息23065.75元）；被告徐浩、李维相、杜旭、黄从明承担连带清偿责任；被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年6月3日，被告曹磊与原告签订了最高额担保个人借款合同及手机贷款用信申请电子银行服务协议，约定：曹磊向原告贷款20万元，被告徐浩、李维相、杜旭、黄从明在借款合同担保人处签字、捺印提供连带责任担保，该笔贷款系手机银行自助使用贷款。2018年5月8日，按照借款合同及电子银行服务协议约定，被告曹磊两次自助分别使用原告贷款10万元，合计20万元。现贷款已逾期，被告没有按照合同约定清偿借款本息，经原告多次催要未果。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。被告曹磊辩称，借款属实，现因资金紧张，想分期偿还，与原告协商解决。被告徐浩辩称，我不应当承担还款责任，因我与被告曹磊不认识，该笔贷款是案外人曹亮找的我，我是给曹亮担保贷款，我认为作为信用担保，因曹亮是教育局工作人员，所以我才答应给他担保，但现在贷款实际发生在原告与被告曹磊之间，我认为原告与案外人曹亮串通欺骗我提供担保。被告李维相辩称，担保属实。被告杜旭辩称，担保属实。被告黄从明辩称，我不认识曹磊，我是给曹亮担保的，不应承担连带责任。本院经审理认定事实如下：2016年6月3日，被告曹磊与原告签订了最高额担保个人借款合同及手机贷款用信申请电子银行服务协议，约定：被告曹磊向贷款人申请借款，借款金额20万元，借款期限至2019年5月20日；借款人应在其账户内存入足以偿还借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息，贷款人可直接从借款人任何账户中划收借款本息等；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；借款担保方式为连带责任保证，保证范围为合同项下借款本金、利息、罚息等，保证期间为借款到期日起二年；保证人不按合同约定履行保证责任的，贷款人有权直接从保证人任何账户中划收；保证人住所地、通讯地址、联系电话等发生变动的，应立即书面通知贷款人；贷款人向借款人/担保人发出的有关通讯，以合同载明的通讯地为送达目的地，若借款人/担保人变更通讯地址，应当及时书面通知贷款人，否则贷款人发出的通讯在合理期限后即视为送达。贷款人已提请借款人和担保人注意对本合同各印就条款作全面、准确的理解，并应借款人和保证人的要求作了相应的条款说明，签约各方对本合同的含义认识一致；被告徐浩、李维相、杜旭、黄从明在借款合同保证人处签字、捺印提供连带责任担保；同时，，被告曹磊、徐浩、李维相、杜旭、黄从明分别向原告确认了其住所地及联系电话借款人及担保人签订借款合同时,借款人在贷款人处开通了手机银行业务并下载手机银行APP，后借款人可以在借款合同期间内循环自主使用借款，每笔借款金额及最后期限不超过合同约定的数额及期限。2018年5月8日，按照借款合同及电子银行服务协议约定，被告曹磊两次自助分别使用原告贷款10万元，合计20万元，并约定：借款期限均至2019年5月7日，年利率11.2033%，每季度20日结息。后被告未按照合同约定归还借款本息，仅归还借款本金15381.8元及利息23065.75元，剩余本金及利息经原告多次催要未果，引起纠纷。庭审中，被告徐浩、黄从明辩称，其不认识曹磊，是给曹亮担保的，不应承担连带还款责任，未提供证据证明，原告亦不予认可。上述事实有原告提供的最高额担保个人借款合同、手机贷款用信申请电子银行服务协议、借款借据、贷款还款明细及本院庭审笔录等在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告与被告曹磊签订的最高额个人担保借款合同、电子银行服务协议及借款借据形式完备、内容真实，约定的权利义务明确具体，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同为有效合同，对双方均具有约束力。被告曹磊自助使用原告贷款20万元，后未能按照合同约定清偿本息，违反了诚实信用原则。借贷双方约定的借款期内利率及逾期利率符合法律规定，本院予以支持。被告徐浩、李维相、杜旭、黄从明在借款合同担保人处签字、捺印，自愿为该笔借款提供连带责任担保，在主债务人不履行债务时，保证人应在主债务人承担责任限额内负连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。合同约定保证人不按合同约定履行保证责任的，贷款人有权直接从保证人任何账户中划收。被告徐浩、黄从明称其不认识曹磊，是给曹亮担保的，不应承担连带还款责任，未提供证据证明，原告亦不予认可，作为完全民事行为能力人，徐浩、黄从明在曹磊与邳州农商行签订的借款合同上签字、捺印时，应当全面阅读合同约定的内容，应当慎重知晓签字、捺印的法律后果，故该辩解意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告曹磊于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏邳州农村商业银行股份有限公司借款本金184618.2元及利息（以20万元为本金，自2018年5月8日起至2019年5月14日按年利率11.2033%计算；以198467.08元为本金，自2019年5月15日起至2019年6月21日按14.56429%计算；以194568.2元为本金，自2019年6月22日起至2020年9月14日，按年利率14.56429%计算；以184618.2元为本金，自2020年9月15日起按年利率14.56429%计算至实际给付之日止，扣减已付23065.75元）。二、被告徐浩、李维相、杜旭、黄从明对被告曹磊的上述债务承担连带清偿责任。保证人履行保证责任后有权向主债务人曹磊追偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3992元减半收取1996元，由被告曹磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于徐州市中级人民法院。审 判 员 张元领二〇二〇年九月二十四日法官助理 薛红玲书 记 员 王 静