福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0181民初3901号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福清市支行，住所地福建省福清市音西街道福百大道4号中恒商都6#一层22-37店面，统一社会信用代码：91350181676519734G。 负责人：林岚，该支行行长。 委托诉讼代理人：周善鹤，北京大成（福州）律师事务所执业律师。 被告：王文琦，女，1965年3月1日出生，汉族，住福建省福清市。 被告：陈遵华，男，1963年12月29日出生，汉族，住福建省福清市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福清市支行（以下简称：邮储银行福清支行）与被告林王文琦、陈遵华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点实施工作的决定》，依法适用普通程序由审判员独任公开开庭进行审理。原告邮储银行福清支行的委托诉讼代理人周善鹤到庭参加诉讼，被告王文琦、陈遵华经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案审理期间，原告申请对被告王文琦、陈遵华名下的财产进行保全，本院审查后裁定予以保全。本案现已审理终结。 原告邮储银行福清支行向本院提出诉讼请求：1、被告王文琦、陈遵华共同偿还原告贷款本金4361000元，自2020年4月21日起暂计至2020年5月15日的利息（含利息、罚息）86466.99元，2020年5月16日起利息按案涉借款合同约定计算至欠款还清之日；2、被告王文琦、陈遵华共同向原告支付违约金222500元；3、被告王文琦、陈遵华共同偿还原告因实现本案债权而发生的律师代理费9950元；4、原告以案涉房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，以清偿上述第一、二、三项债务：1.被告陈遵华名下的位于福清市××街道××街××楼××层××店面（不动产权证书号：闽（2016）福清市不动产权第0××2号）；2.被告王文琦名下的位于福清市××街道××村××号楼××单元××街道××村××室××车位（不动产权证书号：融玉屏国用（2010）第Ｃ14971号、融房权证Ｒ字第1××2号；融玉屏国用（2010）第Ｃ14920号、融房权证Ｒ字第1××8号）；3.被告王文琦名下的位于福清市××路××号××花园××号楼××单元（不动产权证书号：融房权证Ｒ字第0××9号）；4.被告王文琦名下的位于福清市××花园××号楼××店面（不动产权证书号：融房权证Ｒ字第0××4号；融房权证Ｒ字第0××1号）；5、本案诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由：2016年12月27日，原告与被告王文琦签订合同编号为35001088216125451152-1、35001088216125451152-2、35001088216125451152-3、35001088216125451152-4的《借款合同》，就借款金额、贷款利率、贷款期限、贷款用途、罚息利率及其他违约责任等作出明确约定。此后原告与被告王文琦、陈遵华签订编号为×××72、×××60、×××75、35001088316125679103的《抵押合同》，约定陈遵华以其名下的位于福清市××街道××街××楼××层××店面（不动产权证书号：闽（2016）福清市不动产权第0××2号）；王文琦以其名下的位于福清市××街道××村××号楼××单元××街道××村××室××车位（不动产权证书号：融玉屏国用（2010）第Ｃ14971号、融房权证Ｒ字第1××2号；融玉屏国用（2010）第Ｃ14920号、融房权证Ｒ字第1××8号）；王文琦以其名下的位于福清市××路××号××花园××号楼××单元（不动产权证书号：融房权证Ｒ字第0××9号）；王文琦以其名下的位于福清市××花园××号楼××店面，福清市融城镇官塘乾成龙花园9号楼Ｊ122店面（不动产权证书号：融房权证Ｒ字第0××4号；融房权证Ｒ字第0××1号）设定抵押向原告申请抵押贷款。原告在办妥上述房产抵押登记后，取得闽（2016）福清市不动产证明第0006522号、闽（2016）福清市不动产证明第0006523号、闽（2016）福清市不动产证明第0006526号、闽（2016）福清市不动产证明第0006524号《不动产登记证明》。2017年1月1日，王文琦出具二份《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借款3050000元、1400000元，共计4450000元，借款期限60个月（自2017年1月1日至2022年1月1日），贷款年利率为6.175%，罚息利率为年利率9.2625%，借款用途为购买饲料，还款方式为固定周期结息按还本计划表还本。同日原告向被告依约发放贷款。但被告未按上述合同约定履行还款义务。原告认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》真实、自愿、合法有效，被告应依约履行还款义务，但其至今未履行已构成违约，应承担相应的违约责任。根据原告与北京大成（福州）律师事务所签订的《委托代理合同》约定，原告为实现债权而支付的律师代理费为9950元。另，二被告系夫妻关系，案涉债务系夫妻共同债务。原告向法院起诉后，被告涉及的其他案件进入法院执行阶段，并由此本案抵押担保的房产位于福清市××街道××村××号楼××单元××街道××村××室××车位（不动产权证书号：融玉屏国用（2010）第Ｃ14971号、融房权证Ｒ字第1××2号；融玉屏国用（2010）第Ｃ14920号、融房权证Ｒ字第1××8号）；位于福清市××路××号××花园××号楼××单元（不动产权证书号：融房权证Ｒ字第0××9号）；位于福清市××花园××号楼××店面，福清市融城镇官塘乾成龙花园9号楼Ｊ122店面（不动产权证书号：融房权证Ｒ字第0××4号；融房权证Ｒ字第0××1号）被依法拍卖。且执行局已将相应的拍卖款分配偿还原告，其中用于偿还本金3878830.56元。原告当庭将诉讼请求变更为：1、被告王文琦、陈遵华共同偿还原告贷款本金482169.44元，自2020年8月18日起的利息（含利息、罚息）330.82元，2020年8月19日起利息按案涉借款合同约定计算至欠款还清之日；2、被告王文琦、陈遵华共同向原告支付违约金222500元；3、被告王文琦、陈遵华共同偿还原告因实现本案债权而发生的律师代理费9950元；4、原告以下案涉房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，以清偿上述第一、二、三项债务：被告陈遵华名下的位于福清市××街道××街××楼××层××店面（不动产权证书号：闽（2016）福清市不动产权第0××2号）；5、本案诉讼费用由二被告共同承担。 被告陈遵华书面辩称，原告主张被告陈遵华承担违约金222,500元不能成立。原告起诉被告的贷款本金为4,361,000元，自2020年4月21日起至2020年5月15日的利息(含利息、罚息)为86,466.99元，同时又要求被告陈遵华承担违约金222,500元。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24％的部分，人民法院不予支持”。因此，原告以货款本金4,361,000元为基数，自2020年4月21日至2020年5月15日止仅24天时间，即便按照年利率24％的规定，由此产生的利息、罚息、违约金等各项费用合计69,776元，但本案中原告主张相关的利息、罚息、违约金已经高达308,966.99元，明显违反了我国法律规定，对其超过的部分不应支持。 被告王文琦未作答辩,亦未向本院提交证据材料。 因被告王文琦经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告邮储银行福清支行所提供的证据进行审查，认证。经审理本院认定，原告邮储银行福清支行所诉事实属实。 另查明，一、2016年12月27日，原告与被告王文琦签订四份《个人额度借款合同》，分别约定原告向被告授信额度560,000元、2,510,000元、280,000元、1,100,000元，额度存续期限为10年，每次提款的借款期限自原告将贷款发放至被告放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；被告逾期还款的，原告有权要求被告支付合同金额5%的违约金，并要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）。二、2016年12月27日，原告邮储银行福清支行与被告陈遵华就案涉合同约定抵押物向福清市国土资源局办理闽（2016）福清市不动产证明第0006522号《不动产登记证明》，抵押方式为最高额抵押，债权数额为最高额主债权560,000元整，该房产土地现已被政府征收。三、被告王文琦未按照合同约定偿还借款本息，但因本案抵押担保的部分房产被本院依法拍卖，并已将相应的拍卖款分配偿还原告，其中用于偿还本金的拍卖款项为3,878,830.56元，截至2020年8月18日尚欠原告借款本金482,169.44元，利息、罚息共计330.82元。四、原告邮储银行福清支行向本院起诉，并为此支付本案律师代理费9950元。五、涉案借款发生被告王文琦、陈遵华婚姻关系存续期间。 以上事实，有原告提供的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《房屋所有权证》、《不动产登记证明》、个人贷款借据、贷款放款凭证、欠款信息、委托代理合同、律师费发票及原告的庭审陈述、被告的书面答辩状为证。 本院认为，原告邮储银行福清支行与被告王文琦、陈遵华签订的《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，具有法律约束力。2017年1月1日，原告依约向被告王文琦共计发放贷款4450000元，但被告王文琦未能按约偿付借款本息，已构成违约，截止2020年8月18日，被告王文琦尚欠原告借款本金482169.44元，并累计拖欠借款利息、复息、罚息共计330.82元，应当依照合同约定承担违约责任。关于原告主张被告支付违约金222500元的问题，因案涉合同双方明确约定借款人如发生违约情形的，应支付案涉合同金额的5%支付违约金，但该违约金与利息、复利、罚息总计已远超法律保护的上限，本院酌情予以调整，鉴于案涉四份《个人额度借款合同》其中三份原告已在本院另案执行程序中参与分配，且贷款清偿完毕，故本院仅按未履行的《个人额度借款合同》计算违约金，即借款金额560000元的5%计算违约金为28000元，原告主张的违约金超过部分本院不予支持。鉴于本案的案由系金融借款合同纠纷，原告主张本案应按照《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》适用，本院不予采纳。因案涉合同双方明确约定借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的律师费用，原告关于被告王文琦支付因本案诉讼而支出的律师代理费9950元，具有合同根据，且该律师费主张未超过相关标准，故本院予以支持。关于原告主张上述债务系被告王文琦、陈遵华夫妻共同债务，应当承担共同偿还责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，鉴于被告王文琦向原告借款发生在被告王文琦、陈遵华婚姻关系存续期间，且被告陈遵华、王文琦在涉案《个人最高额抵押合同》抵押人及共有人栏签名捺印，可视为案涉借款系用于夫妻共同生活或者基于夫妻双方共同意思表示,故对原告主张被告王文琦、陈遵华共同偿还诉争借款本金、利息、罚息及律师代理费，本院予以支持。关于原告主张对被告陈遵华名下位于福清市××街××楼××店面（闽（2016）福清市不动产权第0××2号《不动产权证》）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权问题，鉴于案涉抵押的房地产已被征迁，根据《中华人民共和国物权法》规定“担保期间担保财产被征收，担保物权人可以就获得的补偿金优先受偿。被担保债权的履行期未届满的，也可以提存该补偿金”。原告可就该房屋征收补偿款主张优先受偿权，但因该征收补偿款已汇至陈遵华账户，与被告陈遵华的财产发生混同，故原告的该项主张本院不予支持。原告可就抵押权造成的损失另行主张权利。被告王文琦、陈遵华经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点实施工作的决定》的规定，判决如下： 一、被告王文琦、陈遵华应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福清市支行借款本金482,169.44元及利息、复息、罚息、违约金（截至2020年8月18日的利息、复息、罚息为330.82元，2020年8月19日起至实际还款之日止，按合同约定利率续计利息、复息、罚息，违约金为28,000元，但利息、复息、罚息、违约金总计不超过年利率24%）； 二、被告王文琦、陈遵华应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福清市支行因本案诉讼支付的律师代理费9950元； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福清市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费10,952元、财产保全费5000元，共计15,952元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福清市支行负担1951元,被告王文琦、陈遵华负担14,001元，款限本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  谢志民 二〇二〇年九月三十日 书记员  林津津