云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0802民初817号原告：中国银行股份有限公司普洱市分行（统一社会信用代码:915308009183548578）。住所:云南省普洱市思茅区月光路**。负责人:冯志超职务:系该行行长。委托诉讼代理人：李光睿，云南勇律律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。被告：石磊，男,傣族,1988年3月20日生,云南省普洱市景谷县人,住普洱景谷县。原告中国银行股份有限公司普洱市分行与被告石磊信用卡纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，于2020年8月17日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李光睿到庭参加诉讼，被告石磊经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告清偿信用卡（卡号:62×××08）透支款31938.53元（其中本费26998.18元,利息4940.35元）,利息计算至2015年10月29日;2.依法判令被告向原告清偿信用卡（卡号:62×××10）透支款7044.49元（其中本费6220.48元,利息824.01元）,利息计算至2016年1月28日，上述二项费用共计:38983.02元；3.判令由被告承担本案诉讼费、公告费。庭审中，原告明确（卡号:62×××10）透支款31938.53元，包含:本金22626.21元、滞纳金4371.97元、利息4940.35元；原告明确（卡号:62×××08）透支款7044.49元，包含:本金5367.28元、滞纳金853.20元、利息824.01元。事实与理由:被告于2014年3月26日向原告递交书面申请表,开设信用卡（卡号：62×××08、卡号：62×××10）,并签字承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》,该合约对信用卡的使用、收费、缴款等作了明确约定。经中银行信用卡管理系统确认,被告持卡后分别于2014年4月22日、2014年6月21日开始透支。经催告后,被告尚未履行债务,故原告按规定于2015年10月29日、2016年1月28日分别将被告使用的两张信用卡透支账目转作呆账,之后不再发生利息。截至2015年10月29日,被告所持信用卡（卡号:62×××08）累计透支31938.53元（其中本费26998.18元,利息4940.35元）;所持信用卡（卡号:62×××10）累计透支7044.49元（其中本费6220.48元,利息824.01元）。原告认为,债务应当清偿。被告怠于还款,经原告多次催告,拒不履行债务的行为构成违约。综上,原告为维护自身的合法权益,并根据《信用卡领用合约》第五条第4项:“任何一方均可提交乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。”特向贵院提起诉讼，恳请贵院支持原告的诉讼请求。被告石磊未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据或答辩状。原告向围绕诉讼请求提交了证据，原告向本院提交的证据，本院认定如下：第一组证据：1.信用卡申请系统查询表；2.《长城环球通系列信用卡申请表》;3.《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》;4.石磊身份证复印件;5.土地使用权证;6.收入证明;7.单笔核查表1份，用于证明：1.被告于2014年3月26日向原告递交书面申请表,开设信用卡（卡号:62×××08、卡号:62×××10）的事实；2、原告依程序审查核实了被告的身份信息、收入证明、其他财产状况后，向被告发放信用卡的事实。以上证据来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信，但被告所申请的卡号为62×××08的156长城环球通银联金卡并无书面申请表，原告未提交该卡相关信用卡领用合约。第二组证据：1、信用卡风险管理平台欠款查询表；2、卡号：62×××08云南分行银行卡对账单、中国银行对账单;3、卡号：62×××10云南分行银行卡对账单、中国银行对账单，证明1.被告所持信用卡（卡号:62×××08）自2014年4月22日至2015年10月29日期间产生的账单描述；2.被告所持信用卡（卡号:62×××10）自2014年6月21日至2016年1月28日期间产生的账单描述。以上证据来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。第三组证据：原告提交的证据信用卡催收记录1份，复印件，证明原告自2011年2月23日至2017年10月13日期间通过电话多次向被告催收,告知其逾期风险和信用卡本人有清偿责任的事实。以上证据来源合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以确认。经开庭审理及本院审查认定的证据，本院经审理查明的法律事实如下：2014年3月26日，被告向原告提交了编号5320149208003248的中国银行信用卡（个人）申请表，申请办理信用卡。被告签字表示愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，同意《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》对利息和费用、还款等事项作了约定。原告经审核同意上述申请后，向被告核发了卡号为62×××10的信用卡。被告在使用信用卡后未能在约定的期限内还款。截至2016年1月28日,该卡透支共计31938.53元（其中本金22626.21元，滞纳金4371.97元,利息4940.35元）。被告通过电话申领方式向原告申请156长城环球通银联金卡，原告审核后向被告发放卡号为62×××08的信用卡，截至2015年10月29日,该卡透支共计7044.49元（其中本金5367.28元,滞纳金853.20元，利息824.01元）。还查明，中国人民银行以银发[2016]111号文件向各国有商业银行、股份制商业银行等下发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》。前述文件明确，2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡行应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取的方式和标准。本院认为，被告石磊在原告中国银行普洱市分行提交的《中国银行信用卡个人申请表》中已承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，亦在原告提供的信用卡申请表主卡申请人签名处进行了签字认可，系双方当事人在自愿、平等的基础上协商一致订立，属双方的真实意思表示，其内容未违反法律的强制性规定，符合合同成立的要件，属合法有效的合同。双方应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定履行合同，原告中国银行普洱市分行已实际发放信用卡给被告石磊使用，被告石磊未按约定按期归还透支信用卡欠款，其行为构成违约，应承担逾期还款的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”现原告中国银行普洱市分行主张被告石磊向原告清偿信用卡卡号：截至2016年1月28日,被告所持信用卡（卡号:62×××10）∶透支共计31938.53元（其中本金22626.21元，滞纳金4371.97元,利息4940.35元）。截至2016年1月28日,被告所持信用卡（卡号:62×××08）透支共计7044.49元（其中本金5367.28元,滞纳金853.20元，利息824.01元），原告诉讼请求符合事实和法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据--或者提供的证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，被告石磊经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见及提交证据，视为对自己权利的处分与放弃，被告应自行承担不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告石磊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司普洱市分行，截至2016年1月28日,被告所持信用卡（卡号:62×××10）的透支本金22626.21元、滞纳金4371.97元、利息4940.35元，共计31938.53元；截至2016年10月29日,被告所持信用卡（卡号:62×××08）的透支本金5367.28元,滞纳金853.20元，利息824.01元，共计7044.49元，二项合计38983.02元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费775.00元，由被告石磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的二年内向本院申请强制执行。审判长  杨淳淋审判员  刘思陶审判员  黄 俊二〇二〇年九月八日法官助理杨臻志书记员吴汉滨