贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初10700号原告：中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司，住所地：贵州省贵阳市云岩区枣山路**港天大厦******。统一社会信用代码：91520000714306140L。负责人：黎明，该分公司副总经理。委托诉讼代理人：唐彤，贵州公达律师事务所律师。委托诉讼代理人：龚永梅，贵州公达律师事务所律师。被告：贵州宏宇汽车贸易有限公司，住，住所地贵州省贵阳市南明区见龙洞路**一社会信用代码：91520000709609200G。法定代表人：林世方。被告：贵州宏宇嘉和汽车贸易有限公司，住所，住所地贵州省六盘水市钟山经济开发区红桥中路**附**社会信用代码：9152029006992974XL。法定代表人：石军。被告：陈关宏，男，汉族，1967年1月20日生，住贵州省贵阳市南明区。被告：熊冰，男，1978年7月14日生，住贵州省贵阳市南明区。被告：石军,女，汉族，1967年2月7日生，住贵州省贵阳市南明区。原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司与被告贵州宏宇汽车贸易有限公司（以下简称宏宇公司）、贵州宏宇嘉和汽车贸易有限公司（以下简称宏宇嘉和公司）、陈关宏、熊冰、石军金融不良债权追偿纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长城资产贵州分公司委托诉讼代理人龚永梅到庭参加了诉讼。被告宏宇公司、宏宇嘉和公司、陈关宏、熊冰、石军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告长城资产贵州分公司向本院提出如下诉讼请求：1.依法判令被告宏宇公司偿还原告借款本金4995000元；2.依法判令被告宏宇公司支付原告利息、罚息及复利,截止2020年3月18日利息、罚息、复利共计1083680.89元，2020年3月18日以后利息、罚息及复利按照合同约定标准计算至全部款项清偿完毕之日止；3.依法判令被告宏宇公司支付原告截止至2020年3月18日违约金1478520元，2020年3月18日以后违约金按照合同约定标准计算至全部款项清偿完毕之日止；4.依法判令原告对被告宏宇嘉和公司提供的位于贵州省六盘水市钟山经济开发区（红桥新区）红桥中路20号附2号房产（不动产权证书号：黔（2017）钟山开发区不动产权第0000002号）折价或拍卖、变卖后所得价款对上述1、2、3项债务承担连带清偿责任；5.依法判令被告陈关宏、熊冰、石军对上述1、2、3项债务承担连带清偿责任；6.本案诉讼费、保全费、公告费等费用由被告承担。事实和理由：2017年6月28日，被告宏宇公司与贵阳银行云岩支行签订编号为Ｊ1192017062810013号《贵阳银行流动资金借款合同》，合同约定借款金额为人民币500万元整，借款期限自2017年6月28日至2018年6月28日止，借款起止日、金额、利率以借款凭证记载为准；借款利率为浮动利率，即在贷款实际发放日中国人民银行公布并施行的同期同档次贷款基准利率水平上浮50%，按季结息，每季末月的20日为结息日，逾期罚息在上述年利率基础上上浮50%，如借款人不按期付息自次日起对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利；借款用途：购车；对本合同所述违约事件，从违约之日起按违约发生日已放款余额和违约天数每天向借款人收取不高于万分之五的违约金。同日，被告宏宇嘉和公司与贵阳银行云岩支行签订编号为Ｄ1192017062810013号《贵阳银行抵押合同》，约定宏宇嘉和公司自愿为被告宏宇公司与贵阳银行云岩支行签订的《贵阳银行流动资金借款合同》形成的债务提供抵押担保，抵押物为位于贵州省六盘水红桥新区房产（不动产权证书号：黔（2017）钟山开发区不动产权第0000002号），并就抵押物办理了黔（2017）钟山开发区不动产证明第0000295号不动产登记证明。抵押担保范围为前述主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费、抵押权人垫付的有关费用以及实现债权和抵押权的一切费用。当日，被告陈关宏、熊冰、石军与贵阳银行云岩支行签订编号为Ｂ1192017062810013号《贵阳银行保证合同》，约定陈关宏、熊冰、石军自愿为宏宇公司与贵阳银行云岩支行签订的《贵阳银行流动资金借款合同》所形成的债务承担连带保证责任，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围包括本金及利息、罚息和复利、违约金、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费、抵押权人垫付的有关费用以及实现债权和抵押权的一切费用。上述合同签订后，贵阳银行云岩支行依约向被告宏宇公司发放贷款500万元，宏宇公司未能按期归还借款，各担保人也未履行担保义务，贵阳银行云岩支行多次催收无果。2018年6月29日，原告与贵阳银行云岩支行签订了《不良资产分户转让协议（债权）》，约定贵阳银行云岩支行将其对宏宇公司的债权转让给长城贵州分公司，原告成为新的债权人，取代贵阳银行云岩支行的债权人地位。2018年7月19日，贵阳银行股份有限公司与原告联名在贵州日报刊登了《贵阳银行股份有限公司与中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司债权转让通知暨债务催收联合公告》，将债权转让事实告知债务人、担保人并进行债务催收,主债务人及各担保人至今未依约履行义务。以上合同均是各方当事人真实意思表示，不违反国家法律规定，不损害社会公共利益，合同成立生效，各方均应受合同约束。原告合法受让债权后，作为债权人主张上述被告偿还借款本息具有事实及法律依据。为维护自身合法权益，故原告诉至法院。被告被告宏宇公司、宏宇嘉和公司、陈关宏、熊冰、石军均未到庭参加诉讼，无辩称意见。本院经审理查明认定事实如下：2017年6月28日，被告宏宇公司因资金周转需要向贵阳银行云岩支行借款，双方签订了编号为Ｊ1192017062810013号《贵阳银行流动资金借款合同》，合同约定借款金额为人民币500万元整，借款用途为购车，借款期限自2017年6月28日至2018年6月28日止，借款起止日、金额、利率以借款凭证记载为准；借款利率为浮动利率，即在贷款实际发放日中国人民银行公布并施行的同期同档次贷款基准利率水平上浮50%，按季结息，每季末月的20日为结息日，逾期罚息在上述年利率基础上上浮50%，如借款人不按期付息自次日起对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利；若借款人未按时足额支付利息及偿还本金等应付款项，即构成违约，应从违约之日起按违约发生日已放款余额和违约天数每天向借款人收取不高于万分之五的违约金，直至违约行为纠正，对其中无法纠正的行为则按违约发生日已放款余额一次性收取不高于千分之三的违约金。同日，被告宏宇嘉和公司与贵阳银行云岩支行签订编号为Ｄ1192017062810013号《贵阳银行抵押合同》，约定宏宇嘉和公司自愿为被告宏宇公司与贵阳银行云岩支行签订的《贵阳银行流动资金借款合同》形成的债务提供抵押担保，抵押物为位于贵州省六盘水红桥新区房产（不动产权证书号：黔（2017）钟山开发区不动产权第0000002号），并就抵押物办理了黔（2017）钟山开发区不动产证明第0000295号不动产登记证明。抵押担保范围为前述主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、银行垫付的有关费用以及其实现债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费等。当日，被告陈关宏、熊冰、石军与贵阳银行云岩支行签订编号为Ｂ1192017062810013号《贵阳银行保证合同》，约定陈关宏、熊冰、石军自愿为宏宇公司与贵阳银行云岩支行签订的《贵阳银行流动资金借款合同》所形成的债务承担连带保证责任，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围包括本金及利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、银行垫付的有关费用以及其实现债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费等。上述合同签订后，贵阳银行云岩支行于2017年8月4日依约发放贷款500万元，被告宏宇公司出具借款凭证约定到期日为2018年8月4日，贷款年利率6.525%。借款到期后，被告宏宇公司未能按期归还借款，各担保人也未履行担保义务，贵阳银行云岩支行多次催收无果。2018年6月29日，原告与贵阳银行云岩支行签订了《不良资产分户转让协议》，约定贵阳银行云岩支行将其对宏宇公司的债权转让给原告，原告成为新的债权人，取代贵阳银行云岩支行的债权人地位，转让协议中注明转让债权的本息截止2018年5月28日。2018年7月19日，贵阳银行股份有限公司与原告联名在贵州日报刊登了《贵阳银行股份有限公司与中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司债权转让通知暨债务催收联合公告》，将债权转让事实告知债务人、担保人并进行债务催收,公告载明截止2018年5月28日的本金为4995000元，利息为144626.51元。经本院核实，原告所主张的截止2020年3月18日利息、罚息、复利共计1083680.89元，其中，利息144626.51元、罚息845138.39元、利息部分计收的复利28468.32元、罚息部分计收的复利65447.67元。另查明，在本案审理过程中，原告向本院申请财产保全，支付保全费5000元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。贵阳银行云岩支行与被告被告宏宇公司、宏宇嘉和公司、陈关宏、熊冰、石军分别签订的《贵阳银行流动资金借款合同》《贵阳银行抵押合同》《贵阳银行保证合同》，以及贵阳银行股份有限公司与原告之间签订的《不良资产分户转让协议（债权）》均系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。贵阳银行云岩支行已按约向被告宏宇公司发放贷款500万元，但被告宏宇公司在借款到期后，仍未清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。原告受让涉案债权后已向各被告履行了通知义务，为此，原告享有债权，并根据借款合同约定要求被告宏宇公司立即偿还剩余贷款本息，并按照合同约定支付相应罚息、复利和相关费用。故对截止2020年3月18日，被告宏宇公司尚欠借款本金4995000元，利息144626.51元，罚息845138.39元，复利28468.32元等请求，有合同约定，并不违反法律规定，本院予以支持。对原告在本案中要求对罚息再次计收的复利65,447.67元的请求，因案涉借款合同中并未明确约定对罚息可以再次计收复利，且按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。若是对逾期本金计收的罚息再次按照罚息利率计算复利就是对借款人的多重惩罚，属于多重利滚利，于法无据，对借款人亦显失公平，为此，本院不予支持。对2020年3月18日之后产生罚息和复利，亦应根据双方合同约定，罚息以未还本金为基数按罚息利率年利率9.788%（6.525%×1.5=9.788%）计算至本金付清之日止；复利以未还利息为基数按罚息利率年利率9.788%计算至利息付清之日止。关于原告要求被告宏宇公司支付违约金的诉请。借款合同中对违约金的计收存在两个标准，即从违约之日起按违约发生日已放款余额和违约天数每天向借款人收取不高于万分之五的违约金，直至违约行为纠正，对其中无法纠正的行为则按违约发生日已放款余额一次性收取不高于千分之三的违约金。但借款合同中并未对何种违约行为是可纠正或不可纠正的情形进行约定，由此造成对违约金条款的解释存在多种理解，根据相关法律规定，债权人作为格式合同的提供方，对格式条款有两种以上解释的，应当适用做出不利于提供格式条款一方的条款。因此，对原告主张违约金的诉请，本院以“按一次性千分之三计收”违约金条款执行，经本院核算，违约金应为15000元（5000000×3‰）=15000元）,对超出部分不予支持。被告宏宇嘉和公司以位于贵州省六盘水红桥新区（不动产权证书号：黔（2017）钟山开发区不动产权第0000002号）的房产为银行对被告宏宇公司的债权设立抵押权，签订有《贵阳银行抵押合同》并进行了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”及一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”《中华人民共和国合同法》第八十一条“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。”之规定，在被告宏宇公司不能偿还借款本息时，原告作为抵押权人，对上述抵押房产经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告陈关宏、熊冰、石军自愿为涉案债务提供连带保证担保，现借款人宏宇公司未能清偿到期债务，根据《中华人民共和国担保法》第二十二条“保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。”之规定，原告作为债权人有权依据保证合同主张担保权利，故对原告要求被告陈关宏、熊冰、石军对涉案债务承担连带清偿责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第四十一条、第六十条、第七十九条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贵州宏宇汽车贸易有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司借款本金4995000元、利息144626.51元，罚息845138.39元，复利28468.32元，此本金、利息、罚息和复利均系计算至2020年3月18日，之后的罚息以实际欠付本金为基数按年利率9.788%计算至本金付清之日止，复利以实际欠付利息为基数按年利率9.788%计算至利息付清之日止；二、被告贵州宏宇汽车贸易有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司违约金15000元；三、原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司对位于贵州省六盘水红桥新区房产（不动产权证书号：黔（2017）钟山开发区不动产权第0000002号）经折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项判决范围内享有优先受偿权；四、被告陈关宏、熊冰、石军对上述第一、二项判决承担连带清偿责任；五、驳回原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司其余诉讼请求。案件受理费64700元，减半收取32350元，保全费5000元，共计37350元，由原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司负担7470元，由被告贵州宏宇汽车贸易有限公司、贵州宏宇嘉和汽车贸易有限公司、陈关宏、熊冰、石军负担29880元（此款原告已预交，被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  禹金毅二〇二〇年九月二十五日书记员  田 甜