河南省宁陵县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1423刑初436号公诉机关宁陵县人民检察院。被告人王某某，男，1964年09月27日出生，汉族，本科文化，原宁陵县农村信用合作联社（以下简称宁陵信用联社）主任，户籍地河南省虞城县，住河南省商丘市睢阳区。因犯受贿罪、挪用公款罪于2017年11月24日被夏邑县人民法院判处有期徒刑五年，并处罚金人民币200000元，刑期自2016年9月21日起至2021年9月6日止。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2019年10月18日被宁陵县公安局依法从周口市监狱解回在审。辩护人郭河新，河南梁园律师事务所律师。被告人张某某，男，1965年08月25日出生，汉族，本科文化，原宁陵信用联社民众信用社主任，住河南省商丘市。因涉嫌犯违规出具金融票证罪于2017年10月30日被宁陵县公安局刑事拘留（在逃），于2019年10月14日被宁陵县公安局抓获归案，同日被宁陵县公安局执行刑事拘留，因涉嫌犯违法发放贷款、违规出具金融票证于2019年11月21日经宁陵县人民检察院批准由宁陵县公安局执行逮捕。辩护人乔瑞莲，河南世金律师事务所律师。被告人吕某某，男，1971年06月20日出生，汉族，本科文化，原宁陵信用联社黄岗信用社主任，户籍地河南省宁陵县，住河南省宁陵县。因犯危险驾驶罪于2015年9月25日被宁陵县人民法院判处拘役三个月，缓刑三个月，并处罚金人民币五千元。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2019年3月7日到宁陵县公安局投案，同日被宁陵县公安局取保候审，于2019年8月27日经宁陵县人民检察院决定取保候审，于2019年12月13日经本院决定取保候审。辩护人胡冬梅，河南信陵律师事务所律师。被告人王某2，男，1981年06月01日出生，汉族，大专文化，原宁陵信用联社司机，现无业，户籍地河南省商丘市睢阳区，现住河南省商丘市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年6月6日到宁陵县公安局投案，同日被宁陵县公安局取保候审，于2019年8月27日经宁陵县人民检察院决定取保候审，于2019年12月12日经本院决定取保候审。辩护人高畅，河南佳鑫律师事务所律师。宁陵县人民检察院以宁检二部刑诉（2019）9号、10号起诉书指控被告人王某某、张某某犯违法发放贷款罪、违规出具金融票证罪、被告人吕某某犯违法发放贷款罪、被告人王某2犯骗取贷款罪向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁陵县人民检察院指派检察员宋娟、张冰出庭支持公诉，被告人王某某及辩护人郭河新、张某某及辩护人乔瑞莲、吕某某及辩护人胡冬梅、王某2及辩护人高畅到庭参加诉讼。现已审理终结。宁陵县人民检察院指控：2014年7月份至2015年2月份，被告人王某某在担任宁陵县农村信用合作联社主任期间，伙同时任宁陵县农村信用合作联社民众分社主任的被告人张某某，违规为赵某的个人债务提供担保并签订担保合同，在担保合同中列宁陵县农村信用合作联社为担保人之一，并加盖宁陵县农村信用合作联社民众分社公章，致使债权人在合同到期后将宁陵县农村信用合作联社起诉至法院，造成宁陵县农村信用合作联社损失22450450元。2014年9月份，被告人王某某、张某某在明知赵某办理贷款是为了归还个人债务且伪造施工合同等贷款手续的情况下，仍违法向赵某发放贷款2000万元。2012年9月，被告人王某某担任宁陵县农村信用合作联社主任期间，为获取贷款供自己使用安排时任宁陵信用联社黄岗信用社主任的被告人吕某某为其司机王某2办理贷款手续，被告人吕某某伪造虚假的挖掘机购买合同，对王某2贷款的用途不跟踪调查，违法向王某2贷款900万元，贷款到期后至今没有归还。2012年9月，被告人王某2受时任宁陵县农村信用合作联社主任王某某安排，向宁陵县农村信用合作联社提供虚假的贷款资料，骗取贷款900万元，贷款至今未能归还。公诉机关为证明上述事实，向本院提交了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人王某某、张某某、吕某某违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人王某某、张某某违反规定为他人出具保函，情节特别严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十八条第一款之规定，应以违规出具金融票证罪追究二被告人的刑事责任；被告人王某2使用虚假的资料、骗取银行贷款，具有其他特别严重情节，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人吕某某、王某2犯罪后，能积极主动投案，并如实供述犯罪事实，属于自首，可以从轻、减轻处罚。被告人张某某到案后如实供述违规出具金融票证罪的犯罪事实，属坦白，对其违规出具金融票证罪可从轻处罚；被告人张某某如实供述公安机关尚未掌握的违法发放贷款罪的犯罪事实，属自首。被告人吕某某、王某2认罪认罚，签署认罪认罚具结书，可以从宽处罚。诉请依法判处。被告人王某某对公诉机关指控违法发放贷款900万元的犯罪事实没有异议，对违法发放2000万元的贷款辩称此贷款有足额抵押，手续齐全，不构成违法发放贷款罪。对违规出具金融票证，辩称其签自己的名字是代表个人担保，不是代表宁陵信用联社担保，盖章的事其也不知情，不构成违规出具金融票证罪。辩护人认为涉案的两笔贷款程序合法，经逐级上报审批，决定发放贷款的不是王某某，被告人王某某既不是贷款调查评估人员，也不是负责贷款风险的审查人员，更不是贷款的发放人，王某某不构成违法发放贷款罪。关于违规出具金融票证罪，辩护人认为担保合同上没有加盖宁陵县农村信用合作联社的公章，加盖的是民众分社的储蓄专用章，储蓄专用章只能用于储蓄业务，用于其他业务是无效的；王某某在担保合同上签字是为债务人提供的个人担保；担保合同并非金融票证的保函，即王某某没有出具过金融保函。故王某某不构成违规出具金融票证罪。被告人张某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。辩护人对公诉机关指控被告人张某某犯违规出具金融票证罪及违法发放贷款罪的罪名及犯罪事实均无异议，认为被告人张某某存在自首、坦白情节，张某某当庭认罪认罚，主观恶性较小、系初犯偶犯，无前科，应当从轻、减轻处罚。被告人吕某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。辩护人认为被告人吕某某投案自首，认罪悔罪，应对其减轻处罚。被告人王某2对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。辩护人认为被告人王某2并非本案的实际贷款人及使用人，没有骗取贷款的主观故意，贷款有足额抵押，宁陵信用联社黄岗信用社非因遭受欺骗而发放贷款，信用社未遭受实际损失，王某2不构成骗取贷款罪。经审理查明：2014年7月份至2015年2月份，被告人王某某在担任宁陵县农村信用合作联社主任期间，伙同时任宁陵县农村信用合作联社民众分社主任的被告人张某某，违规为赵某的个人债务提供担保并签订担保合同。担保合同中列明宁陵信用联社为担保人之一，王某某、张某某代表宁陵信用联社签字，并加盖宁陵信用联社民众分社公章，致使债权人通过法院判决，划拨宁陵县农村信用合作联社账户资金，给宁陵县农村信用合作联社造成22450450元的损失。2014年9月份，赵某以河南利兆置业有限公司为名，以小区绿化和配套设施的名义向宁陵县农村信用合作联社申请贷款，被告人王某某、张某某在明知赵某办理贷款是为了归还个人债务且伪造施工合同等贷款手续的情况下，由张某某负责审核、王某某负责审批，违法向赵某发放贷款2000万元。2012年9月份，被告人王某某担任宁陵县农村信用合作联社主任期间，为获取贷款供自己和儿子使用，安排时任宁陵县黄岗信用社主任的被告人吕某某，以司机王某2的名义办理贷款手续，被告人吕某某伪造虚假的挖掘机购买合同，由吕某某负责审核、王某某负责审批，违法向王某2审批贷款900万元，贷款至今没有归还。2012年9月，被告人王某2受时任宁陵县农村信用合作联社主任王某某安排，向宁陵信用联社提供虚假的贷款资料，骗取宁陵信用联社贷款900万元，贷款审批下来后由王某某和其儿子支配使用。贷款至今未能归还。另查明，被告人张某某于2019年10月14日以涉嫌违规出具金融票证罪被刑事拘留，在羁押期间，张某某主动供述了其违法发放贷款2000万元的犯罪事实。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：1、被告人王某某、张某某、吕某某、王某2的户籍证明、前科证明、宁陵县人民法院（2015）宁刑初字第00150号刑事判决书、夏邑县人民法院（2017）豫1426刑初508号刑事判决书，证实四被告人均系完全刑事责任能力人，被告人张某某、王某2无前科，被告人吕某某因犯危险驾驶罪于2015年9月25日被宁陵县人民法院判处拘役三个月，缓刑三个月，并处罚金人民币五千元；被告人王某某因犯受贿罪、挪用公款罪于2017年11月24日被夏邑县人民法院判处有期徒刑五年，并处罚金人民币20万元。2、抓获经过，证明被告人张某某于2019年10月14日被宁陵县公安局民警抓获。3、被告人王某2900万元贷款的利息收回凭证27张、宁陵县农村信用合作联社出具的王某2贷款归还利息情况说明。证实以被告人王某2的名义贷的900万元贷款，从2012年10月31日至2015年9月30日，归还利息共计3016035元。4、户名为王某2的银行账户交易明细。证实2012年9月29日以王某2的名义在宁陵县黄冈信用社贷款900万元后，该900万元钱的支取情况。5、中共宁陵县农村信用联社委员会文件，证实被告人吕某某于2007年1月22日被任命为宁陵县黄岗信用社主任，主持黄岗信用社的全面工作。6、河南省农村信用社联合委员会文件、中共宁陵县农村信用联社委员会文件各一份，证明2009年12月22日被告人王某某任中共宁陵县农村信用联社委员会副书记，并提名为主任。张某某于2010年2月8日调任宁陵县农村信用联社民众分社主任。7、以王某2的名义贷款900万元的个人客户信贷档案，证实被告人王某2于2012年9月份在宁陵县黄岗信用社贷款900万元提交的贷款资料，包括贷款申请、购销合同等虚假资料，被告人吕某某负责贷款材料的审核，被告人王某某对贷款组织联社审贷委员会决议并在相关手续上签字。8、个人借款合同一份，证实被告人王某2于2012年9月份与黄冈信用社签订了一份借款900万元的借款合同，用于购买挖掘机。9、抵押合同一份，证实抵押人朱某用自己的房屋为王某2的900万元贷款作抵押，于2019年9月29日与宁陵县信用联社黄岗信用社签订了抵押合同。10、王某2提供的贷款900万的支出情况，证实2012年9月29日900万元贷款到账后，9月30日从卡上汇给郭某六十七万零三百二十元整(给边总还利息);10月1日汇给郭某二百六十万元整;10月3日汇给刘某二百万整；10月8日汇给弘鑫担保公司戴辉卡上一百四十万、二百万、二百六十万(备注：10月1日借给郭某的钱，今天让郭某直接汇给了弘鑫担保公司);2012年10月11日汇出二十万给高某;2012年10月20日汇十万元给王某2;2012年11月2日汇出二万五千元整给高某。11、保证担保合同四份，证明:宁陵县农村信用合作联社、被告人张某某、王某某分别为姜本立借款给河南利兆置业有限公司、商丘市德居房地产开发有限公司、赵某的100万元、李某借款给河南利兆置业有限公司、商丘市德居房产开发有限公司、赵某的1036万元、王新昱借款给河南利兆置业有限公司、商丘德居房地产开发有限公司、赵某的335万元、孟某1借款给河南利兆置业有限公司、商丘德居房产开发有限公司、赵某的500万元的债权提供担保，约定若借款人不能如期归还上述债权人本息，则保证人宁陵县农村信用合作联社、王某某、张某某三人自愿代借款人归还借款本息，并支付违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。张某某、王某某代表保证人宁陵县农村信用合作联社及本人在担保合同上签字并加盖了宁陵农村信用合作联社民众分社公章。12、河南省柘城县人民法院民事判决书一份、河南省商丘市睢阳区人民法院民事判决书三份。证明:柘城县人民法院于2016年9月19日判决宁陵县农村信用合作联社、张某某、王某某给付原告姜本立本金100万元及利息、案件受理费；商丘市睢阳区人民法院于2015年11月9日判决河南利兆置业有限公司、商丘德居房产开发有限公司、赵某给付原告李某借款10360000元及利息、违约金，宁陵县农村信用合作联社、王某某、张某某承担连带清偿责任；于2016年3月21日判决河南利兆置业有限公司、商丘德居房产开发有限公司、赵某、张某3给付原告王新昱借款3350000元及利息、违约金，宁陵县农村信用合作联社、王某某、张某某承担连带清偿责任；于2017年9月21日判决商丘德居房产开发有限公司、赵某给付原告孟某1借款2400000元及利息，宁陵县农村信用合作联社承担连带清偿责任。13、商丘市睢阳区人民法院协助划拨存款通知书三份、中国农业银行宁陵县支行对公活期账户强制扣划业务凭证三份、柘城县人民法院执行通知书一份、宁陵县农村信用合作联社电汇凭证一份。证明:睢阳区人民法院因李某申请执行宁陵县农村信用合作联社一案，于2016年6月15日由中国农业银行宁陵县支行协助划拨宁陵县农村信用合作联社存款13077743元；因王新昱申请执行宁陵县农村信用合作联社一案，于2016年9月8日由宁陵县农行营业部协助划拨宁陵县农村信用合作联社存款3321910元；因孟某1申请执行宁陵县农村信用合联社一案，2018午3月14日由中国农业银行宁陵县支行协助划拨宁陵县农村信用合作联社存款4506300元。柘城县人民法院于2017年2月6日下达执行通知书，要求给付申请人姜本立借款本金、利息及申请执行费，宁陵县农村信用合作联社于当日向柘城县人民法院账户汇入人民币1544497元。14、河南利兆置业有限公司2014年9月份贷款档案一份，证明:赵某以河南利兆置业有限公司支付张泽东工程款，用于“长江新苑”小区进行绿化及配套设施的名义，以商丘市长江东路长江新苑1、2号楼在建工程作抵押，向宁陵县农村信用合作联社申请贷款2000万元，被告人张某某为其办理贷款手续并在相关手续上签字，被告人王某某对其贷款组织联社审贷委员会决议并在相关手续上签字，宁陵县信用联社于2014年9月26日向河南利兆置业有限公司发放贷款2000万元。15、证人王某1的证言笔录，证实王某2贷款900万元所使用与王某1签订的工程机械购销合同系伪造的，王某1没有收到900万元贷款，收款签名也不是本人签字。16、证人胡某的证言笔录，证实2012年10月1日，王某2给其转账260万，该款用于归还信用社的贷款了。当时每个信用社都有存款任务，经常互相使用银行卡转账存款、还款。17、证人高某的证言笔录，证实其堂哥王某2（王某某的儿子）在2012年曾借其身份证办过银行卡由王某2使用，该银行卡的使用情况其不清楚。18、证人刘某的证言笔录，证实其堂弟王某2在2012年曾借其身份证办过银行卡由王某2使用，该银行卡的使用情况其不清楚。19、证人张某1的证言笔录，证实其在2012年在宁陵信用联社葛伯分社上班，2012年9月30日吕某某曾使用其银行卡用于信用社的存款转账。20、证人郭某的证言笔录，证实2012年，其在宁陵县农村信用联社营业部任主任，吕某某在黄岗信用社任主任，当时每个单位都有存款任务，单位内部经常互相使用银行卡办理业务，本人的一张银行卡平时在单位营业室里放着，用于客户还利息、抵存款任务过账用。在2012年9月30日该卡收到王某1转的67万元，应该是王某某安排用于归还贷款利息了。21、证人张某2（原宁陵农村信用联社葛伯分社主任）的证言笔录，证实2012年，有一次葛伯分社没有完成存款任务，与黄岗信用社主任吕某某联系，吕某某给葛伯分社的会计张某1转了100万，完成了当月的存款任务，在10月1日就让张某1把钱转给吕某某了。22、证人朱某的证言笔录，证实其在2012年8、9月份，王某某找其借钱，说他儿子王某2在虞城县开发新农村的工程上需要几百万，并提出用朱某在商丘市梁园区民主路与神火大道东南角征兵综合楼处的房产作抵押，因朱某也干着工程需用钱，就同意了王某某用其房产抵押贷款。王某某说贷款让其司机王某2应个名，贷款由王某某的儿子王某2使用。该款贷出来后具体怎么使用的不清楚。23、证人王某2的证言笔录，证实2012年其在虞城县乔集乡开发新农村，当时缺资金，10月份的时候，其父亲王某某资助了其300万元，这300万元用高某的银行卡转了20多万，用了刘某的银行卡转了200万。2012年底，父亲王某某让其每个月归还九万多利息，其问父亲怎么回事，父亲说他安排王某2在宁陵县信用社贷款900万元，每个月利息是九万多，其也没有问父亲王某某剩下的600万干啥了，然后其就每个月还九万多的利息，还了大概三年。24、证人孟某2（宁陵县农村信用联社监察室主任）的证言笔录，证明:宁陵县农村信用合作联社原主任王某某、宁陵县农村信用合作联社民众分社原主任张某某，用民众分社专用章为商丘市德居房地产开发有限公司、河南利兆置业有限公司、赵某提供借款担保。担保到期后，赵某及其公司没有归还借款，债权人提起民事诉讼，法院判决宁陵县信用合作联社承担清偿责任。25、证人姜某的证言笔录，证明:其父亲姜本立于2013年12月25日借给赵某100万元，当时赵某用商丘市长江东路长江新苑三处商品房作的抵押。后来赵某向宁陵县信用联社贷款，需要用这三处商品房抵押，经协商签订了一份《保证担保合司》，是宁陵县信用合作联社、王某某、张某某作的担保，宁陵县农村信用合作联社民众分社加盖了储蓄专用章。到期后赵某一直没有还款，后来找不到赵某了，其就到柘城法院起诉的事实。26、证人李某的证言笔录，证明:2013年至2014年之间，其本人和亲戚朋友借款给赵某共计1100余万元，这些钱都是经李某借给赵某的，赵某借钱时用长江新苑的五间门面房作抵押，办理了抵押手续。后来赵某想把门面解压，用门面房在宁陵县农村信用合作联社办理贷款，货款下来后就还给李某的借款，赵某说可以让宁陵县农村信用合作联社担保。后赵某领着李某与王新昱等人到宁陵县农村信用合作联社民众分社找到主任张某某，张某某在担保合同上签字并盖章，之后宁陵县信用社的主任王某某也在担保合同上签了字。李某与王新昱等人就给赵某办理了抵押房产解压手续，担保合同上约定的还款日到期后赵某没有还钱，李某与王新昱、孟某1、姜本立等人向法院起诉，法院判决宁陵县农村信用联社归还了其欠款。27、证人孟某1的证言笔录，证明:2015年初，赵某找其借款用于楼盘开发，并让宁陵县农村信用联社提供担保。2015年2月16日上午，赵某领着孟某1到宁陵县农村信用合作联社王某某的办公室见到了王某某、张某某，王某某、张某某看过保证担保合同后，就在合同上分别签上了自己的名字，并盖上了公章。当天下午孟某1给赵某转款500万元，并约定三个月后还本付息。到期后赵某一直不还钱，孟某1多次到宁陵县农村信用联社找王某某，王某某一直推脱，期间赵某归还了一二百万欠款。后来孟某1通过法院起诉了宁陵县农村信用合作联社，法院判决孟某1胜诉，后通过执行从宁陵县农村信用合作联社划拨共400多万元。28、证人许某（王新昱丈夫）的证言笔录，证明:其妻子王新昱与赵某借贷一事都是许某负责，王新昱只是应个名字，2013年前后，由赵某提供抵押物，许某陆陆续续借给赵某500多万元本金，2014年左右，赵某说想把抵押的房产解压用于货款，贷款下来后再还给许某钱，并说可以让宁陵县农村信用合作联社做担保。2014年夏天的一天，赵某拉着许某与杨立新到宁陵信用联社民众分社张某某的办公室，张某某在保证担保合同上签字后，让一个工作人员拿着公章在合同上盖上宁陵县农村信用合作联社的公章。此次签字时，张某某与赵某事前和王某某电话沟通，王某某安排张某某办理的此事。签过字后，许某就把抵押的房产解压了，后来多次问赵某贷款批下来没有，赵某一直说贷款还没有批下来，后许某通过朋友打听得知货款已经批下来了，就去找张某某，张某某让其不要声张，说给领导汇报。后张某某通知许某重新签订一份担保合同。许某多次找王某某，王某某说这点钱不算啥，很容易就能还，但就是不解决。最后没有办法许某就到法院起诉了宁陵县信用合作联社，经过法院判决，从宁陵县信用合作联社将欠款执行过来。29、证人赵某的证言笔录，证明:2012年前后，赵某以商丘市德居房地产开发有限公司和河南利兆置业有服公司的名义在商丘市开发两个房地产项目:德馨阳光花园小区和长江新苑小区。当时资金紧张，其找到李某(当时李某干着一家投资咨询公司)借款，李某共借给赵某6笔款共计1111万元，月息2分；2013年12月25日经李某介绍其向姜本立借款100万元，月息2分；2013年12月份至2014年之间经李某介绍其向王新昱多次借款共计393万元左右，月息3分；2015年2月16日经李某介绍赵某向孟某1借款500万元，月息5分。后来李某等人催要欠款，赵某说正在办理贷款，保证贷款下来后就还给他们，他们就说让银行给他们做个担保，赵某就找宁陵县农村信用合作联社的主任王某某、民众信用分社的主任张某某做担保。王某某、张某某也知道其正在办理贷款，听说贷款办理下来就还给他们钱，他们二人就同意了。2014年7、8月份左右，李某等人拟定了保证担保合同，赵某领着李某等人先找到张某某在保证担保合同上签字，李某等人要求在合同上盖上公章，赵某又通过电话与王某某沟通盖章的事，王某某也同意加盖民众分社的公章，张某某就在合同上盖上了民众信用社的公章，之后赵某又领着李某等人找到王某某签了字。张某某、王某某在签字时都看过保证合同，看过之后俩人才签的字。2014年9月26日，赵某在宁陵县农村信用合作联社民众分社办理的2000万元贷款审批下来，赵某将该款用于归还个人其他债务及房地产工程开发费用，没有归还李某等人的借款。李某等人就提出让王某某、张某某再给他们做一次担保，在2015年2月份，赵某又领着李某等人找王某某、张某某办理了一次保证担保，因为第二次担保合同签订前其又借了孟某1500万元，于是在第二次办理担保合同时又给孟某1签了担保合同。在张某某和王某某签字时都看过担保合同。后来因欠款未还，李某等人就到法院起诉了。河南利兆置业有限公司于2014年9月26日在宁陵县农村信用合作联社贷款2000万元时提交的资产负债表、损益表、绿化施工合同都不是真实的，绿化施工合同里的承包人张泽东是其妻弟，张泽东当时跟着其打工，这份合同是因为银行贷款需要委托支付，所以才造的假合同，贷款下来后钱打入了张泽东账户，后通过张泽东账户转入商丘德居房地产开发有限公司账户，大部分都用于归还其他欠款了。赵某曾在商丘弘鑫投资担保有限公司借款550万，由原宁陵县信用联社主任王某某做担保人，后来因为资金链断了，还不上该550万元借款，因王某某是担保人，王某某就替赵某还了一部分借款，具体还了多少不清楚。30、证人张某3的证言笔录，证明2014年9月26日，其丈夫赵某以河南利兆置业有限公司为贷款主体在宁陵县农村信用合作联社贷款2000万元，向银行提交的手续中有一份绿化施工合同，这份合同是虚假的，合词中的承包人张泽东是其弟弟，因为银行要求贷款需要委托支付程序，所以赵某用张泽东的名义编造了一份合同，张泽东本人并不知道这件事，合同上张泽东的签名是赵某签的，张泽东的银行卡由张某3持有。贷款下来后都按赵某的安排转出去了，其中一部分是归还了欠款，还者一部分其只负责转账，不知道是干什么用的。31、被告人王某某的供述与辩解，证明:2009年12月调任宁陵县农村信用合作联社主任，2010年10月主持宁陵县农村信用合作联社全面工作，2012年9月份，其因为替朋友赵某担保借款，赵某还不上借款，债权人一直找王某某要钱，其没办法，就找到朋友朱某，想用他的房产抵押在宁陵县农村信用联社贷款，正好朱某也准备用钱，王某某就让司机王某2应名贷款，并给时任黄岗信用社的主任吕某某安排办理，让吕某某自己想办法。王某某安排王某2虚构的贷款用途是购买挖掘机。这笔900万元贷款下来后一部分用于替赵某还给担保公司，一部分给儿子王某2用于房地产开发。2014年下半年，赵某说他因为开发楼盘，在外借贷被债权人追着要，他正想办法筹集资金，让王某某为他提供借款担保，并说他想用开发的楼盘在宁陵县农村信用联社办理贷款2000万元，用贷款归还担保的借款。后来张某某拿着几份保证担保合同说是替赵某担保的，让王某某在上面签字，王某某也没有多想就在担保人一栏签上了名字。赵某在宁陵县农村信用合作联社办理2000万元贷款一事是在民众分社办理，由张某某负责贷款材料、抵押物的审核，王某某召开联社审贷委员会表决通过，办理贷款期间，赵某曾给王某某送了20万元现金。过了一段时间，赵某又找到王某某说2000万元贷款没有还给债权人，他被债权人追的没法子，想让王某某重新担保，王某某就再一次给赵某提供了担保，在担保合同上签了字。32、被告人张某某的供述与辩解，证明:2014年7月份，当时任宁陵县信用联社民众分社的主任，朋友赵某要在其信用社抵押贷款2000万元，当时的联社主任王某某安排张某某给赵某放贷，但大额贷款需要抵押物，赵某开发的小区已经抵押给其他债权人，赵某就想把抵押的那些房产解压，然后用解压的房产在宁陵县信用联社贷款。赵某先找到王某某说这个事，并让王某某和张某某为他的债务提供担保，王某某同意后，张某某考虑和赵某关系不错并且主任王某某已经同意，张某某也同意给赵某的个人债务提供担保。后来赵某拿着几份担保合同找到张某某签字时，说需要盖上公章，张某某发现合同上的第一担保人是宁陵县农村信用合作联社并且要盖公章，就知道不是以个人名义担保，其就给王某某打电话请示，王某某说没事，等贷款下来赵某就把钱还给债权人了，其就在合同上签字并盖上了民众分社的储蓄专用章。后来赵某的债权人把房产解压了，赵某用解压的房产抵押在民众信用社办理了2000万的贷款，以河南利兆置业有限公司为主体贷，提供的贷款资料中说贷款的用途是小区绿化及配套设施等都是虚构的。张某某负责贷款材料和抵押物的审核，王某某负责审批。2014年9月26日2000万元贷款审批下来，赵某的妻子张某3说要把这2000万元转走，王某某说赵某拿走用几天就转回来，并说赵某不还钱他负责，张某某就同意张某3把钱转走了。后来赵某没有把那2000万元还回来，赵某的债权人到信用社闹事，赵某和他的债权人协调后，王某某和张某某又给赵某的债权人重新签订了担保合同，后赵某没有在合同约定的时间内还钱，债权人向法院起诉了宁陵县农村信用合作联社，联社败诉后赔了债权人2000多万元。33、被告人吕某某的供述与辩解，证实2012年9月份其任宁陵县黄岗乡信用社主任期间，王某某安排给王某某的司机王某2贷一笔900万的贷款，王某某说王某2有房产抵押，于是吕某某就给王某2做贷款申请，申请手续做好后，其找王某某汇报说钱到了王某2账户里，但王某2没有受托支付，钱取不出来，王某某让吕某某自己想办法给王某2做受托支付，吕某某就以王某1的名义做了一个虚假的挖掘机购销合同。2012年9月30日，通过银行转账的方式把900万元贷款转到了王某1的账户，当时信用社都有存款任务，在信用社内部用这900万元来回转账几次完成了信用社的存款任务之后，900万元最终回到王某2的账户里。34、被告人王某2的供述与辩解，证实其于2005年开始给王某某当司机，2012年9月初王某某说他儿子王某2干工地需要办理一笔900万元的贷款，让其应个名字把贷款办下来，贷款的一切手续都由王某某安排，由王某某的好朋友朱某用房产抵押。贷款手续由王某某安排宁陔县黄岗信用社主任吕某某办理，贷款用途是虚构的购买挖掘机。后来货款下来之后，银行卡刚下来时是吕某某拿着，他说要用这900万元暂抵一下信用社的存款任务。王某2给王某某汇报，王某某也同意了。后来900万元贷款都由王某某安排转走了。其中2012年9月30日转给郭某转670320元，10月1日转账给郭某260万元（后来又转给弘鑫担保公司），10月3日转刘某转账200万元，10月8日转给弘鑫担保公司140万元和200万元(戴辉，卡号62×××76)，10月11日给高某转20万元，10月20日给王某2转账10万元，11月2日给高某转账2.5万元。王某2给王某某应名贷款没有收取任何好处，因为王某某是领导，怕不帮其贷款丢掉了工作。上述证据经庭审举证、质证，证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联，可作为本案的定案依据。被告人王某某及其辩护人对证人朱某的证言提出异议，认为朱某想使用贷款，所以才同意用其房产抵押，贷款也由朱某使用了。经审查认为，900万元贷款是王某某联系朱某，又安排吕某某、王某2具体操作，贷款审批下来后也由王某某安排使用，朱某的证言与王某某、吕某某、王某2的供述相印证，内容客观真实，对其质证意见不予采纳。被告人王某某及其辩护人对王某某、吕某某、王某2的供述提出异议，认为王某某只是介绍吕某某给朱某贷款，没有具体安排贷款，王某某供述笔录说因归还担保债务而安排贷款是想帮朱某承担责任。经审查认为，王某某、吕某某、王某2的供述及朱某的证言相互印证，内容客观真实，能够证明案件事实，其质证意见不予采纳。被告人王某某及其辩护人对保证担保合同、河南省柘城县人民法院民事判决书、河南省商丘市睢阳区人民法院民事判决书、商丘市睢阳区人民法院协助划拨存款通知书、中国农业银行宁陵县支行对公活期账户强制扣划业务凭证、柘城县人民法院执行通知书、宁陵县农村信用合作联社电汇凭证提出异议，认为担保合同不属于金融票证，担保合同是个人担保，不是信用社担保，判决书和划拨款错误。经审查认为，保函是指银行以自身的信用为客户承担责任的担保函件，担保合同具有保函的性质；被告人王某某、张某某在担保合同的宁陵县农村信用合作联社签字栏签字，又有人民法院的判决书判决宁陵县农村信用合作联社承担保证责任，证明被告人王某某、张某某的签字行为是代表宁陵县农村信用合作联社，对其质证意见不予采纳。被告人王某某及其辩护人对孟某1、姜某、李某、许某、赵某的证言提出异议，认为王某某在担保合同上签字只是代表本人承担担保责任，不是代表宁陵县农村信用合作联社签字，签字时没有盖章。经审查认为，被告人王某某不仅在个人担保栏签字，还在宁陵县农村信用合作联社代表人栏签字，证明王某某签字不仅代表个人也代表了宁陵县农村信用合作联社，对其质证意见不予采纳。本院认为，被告人王某某、张某某、吕某某违反国家规定发放贷款，数额特别巨大、造成特别重大损失，其行为构成违法发放贷款罪。被告人王某某、张某某违反规定为他人出具保函，情节特别严重，其行为构成违规出具金融票证罪；被告人王某2帮助他人使用虚假资料，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控犯罪事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。被告人王某2帮助他人骗取银行贷款，所起作用较小，属从犯，可以减轻处罚。被告人吕某某、王某2有自首情节，可以减轻处罚。被告人张某某到案后如实供述了违规出具金融票证罪的犯罪事实，属于坦白，对其违规出具金融票证罪可以从轻处罚；供述了公安机关尚未掌握的违法发放贷款罪的犯罪事实，属于自首，对其违法发放贷款罪可以减轻处罚。被告人吕某某、王某2认罪认罚，签署认罪认罚具结书，可以从宽处罚。吕某某、王某2认罪悔罪，不具有社会危险性，符合缓刑适用条件，可依法适用缓刑。关于王某某辩称2000万元的贷款有足额抵押，手续齐全，不构成违法发放贷款罪，辩护人认为两笔贷款程序合法，经逐级上报审批，决定发放贷款的不是王某某，被告人王某某既不是贷款调查评估人员，也不是负责贷款风险的审查人员，更不是贷款的发放人，王某某不构成违法发放贷款罪的辩护意见。经查，王某某明知900万元贷款是以王某2的名义贷款，不是王某2使用，2000万元贷款不是用于绿化工程，而是赵某用于归还个人借款，王某某仍召集信用联社审贷委员会表决并签字通过，导致贷款被违法发放，其行为构成违法发放贷款罪，王某某及其辩护人的辩护意见不予采纳。关于王某某及其辩护人认为担保合同并非金融票证的保函，即王某某出具的不属于金融保函；王某某在担保合同上签字仅代表个人提供担保，不代表信用社提供担保，不构成违规出具金融票证罪的辩护意见。经查，担保合同具有保函的性质，王某某不仅在担保合同的个人担保栏签字，而且在信用社代表栏代表信用社签字，且担保合同经法院判决，信用社已承担清偿责任，其行为构成违规出具金融票证罪，其辩护意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第一百八十八条第一款，第一百七十五条之一第一款，第二十五条第一款，第六十七条第一款、第三款，第六十九条，第七十条，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人王某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币10万元，犯违规出具金融票证罪，判处有期徒刑六年，与以前判决的犯受贿罪、挪用公款罪判处有期徒刑五年，并处罚金人民币20万元，合并执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币30万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月21日起，至2030年9月6日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。二、被告人张某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币六万元；犯违规出具金融票证罪，判处有期徒刑五年，合并执行有期徒刑六年，并处罚金人民币6万元（罚金已缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月14日起，至2025年10月13日止）。三、被告人吕某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币5万元（罚金已缴纳）。（缓刑考验期限自本判决确定之日起计算）。四、被告人王某2犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币4万元（罚金已缴纳）。（缓刑考验期限自本判决确定之日起计算）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  田玉青审 判 员  张庆生人民陪审员  王艳华二〇二〇年九月二十七日书 记 员  路 丽