甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初5955号原告：甘肃银行股份有限公司张掖分行。统一社会信用代码：91620700073570127R。法定代表人：柳某。委托诉讼代理人：王某。委托诉讼代理人：刘某。被告：马某，甘肃省高台县人，住张掖市。被告：周某，甘肃省高台县人，住张掖市。委托诉讼代理人：马某（基本情况见上）。原告甘肃银行股份有限公司张掖分行（以下简称“甘肃银行张掖分行”）与被告马某、周某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃银行张掖分行委托诉讼代理人王某、被告马某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告甘肃银行张掖分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告马某、周某偿还原告贷款本金及利息总计208572.95元（利息计算至2020年6月20日），其中贷款本息200000元，贷款利息8572.95元，并利随本清；2.判令对马某名下××区的不动产进行评估、拍卖，优先偿还原告债务；3.由被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告增加诉讼请求，要求被告承担保全费1620元，其他诉讼请求不变。事实与理由：被告马某、周某于2019年6月25日向原告借款20万元，用于个人经营周转，签署《个人担保贷款借款合同》（合同号：20190702000029），由马某名下××区的不动产提供最高额抵押担保，约定保证范围包括贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权与担保权利发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。约定贷款利率、借款逾期加收罚息，由甘肃银行信贷管理系统自动生成，系统利息结算按月结息，结息日为每月20日。采用每月付息，到期还本，由借款人将本息存入指定卡号，委托银行扣款。在《个人担保贷款借款合同》签订后，申请人向被告发放贷款20万元。上述借款到期后，被告未能如期偿还借款本息，经原告多次催收，被告未偿还借款。现原告依法提起诉讼，望判如所请。被告马某、周某未提交书面答辩状，在庭审中口头辩称：原告所诉部分属实，对房屋抵押的事实无异议，但对本金、利息、贷款期限有异议。办理业务的经理说借款期限3年，现在仅1年就将被告诉至法院。本院经审理查明：被告马某与被告周某系夫妻关系。2019年6月25日，原告甘肃银行张掖分行与被告马某、周某签订《个人担保贷款借款合同》一份，约定被告以日常经营周转为由向原告借款200000元，贷款期限为12个月，自2019年6月25日至2020年6月25日；贷款利率以国家公布的与本合同约定的贷款期限同档次的贷款基准年利率4.35%为基础上浮100%计算，即为年利率8.7%；还款方式为到期还本，按月还息；逾期罚息利率，按计收罚息日适用贷款利率加收百分之伍拾执行，对按时不能支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告马某以其名下××区房屋为上述其向原告的贷款提供最高额抵押，并与原告签订《个人贷款最高额抵押合同》一份，约定以担保抵押债权余额不超过200000元为限；保证范围包括贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权与担保权利发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费）。2019年7月2日，被告马某向原告出具金额为200000元的贷款凭证一份，该借据中载明贷款年利率为8.7%。同日，原、被告在张掖市××区房屋办理了抵押登记，并由张掖市自然资源局颁发了不动产登记证明。原告2020年7月13日起诉后，被告于2020年7月17日向原告偿还贷款本金500元，截至2020年8月21日，被告马某、周某拖欠原告贷款本金199500元，利息12439.59元，共计211939.59元。经原告多次催要，被告一直未偿还，引起原告诉讼。另查明，原告甘肃银行张掖分行于2020年7月14日向本院申请财产保全，请求：一、对被告马某、周某名下银行、微信、支付宝等账户内资金220000元予以冻结；二、不足部分，对被告马某所有的××区房屋（不动产权证号：甘（2018）张掖市不动产权第0001770）房屋予以查封，保全价值200000元。以上保全价值220000元），并出具担保函一份提供担保。经本院审查，认为原告的申请符合法律规定，作出（2020）甘0702民初5955号民事裁定书，裁定：“一、冻结被告马某、周某名下银行、微信、支付宝等账户内资金220000元，期限至2021年7月15日；二、不足部分，查封被告马某所有的××区房屋（不动产权证号：甘（2018）张掖市不动产权第0001770）房屋，期限为2023年7月15日”。为此，原告支付案件保全费1620元。上述事实，有原、被告的当庭陈述，原告提交的《个人担保贷款借款合同》、《个人贷款最高额抵押合同》、借款凭证、不动产登记证明、逾期未还款查询、贷款还款明细表、（2020）甘0702民初5955号民事裁定书、诉讼费缴纳票据在卷佐证，足以证实。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告与被告马某、周某签订的《个人担保贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，属有效合同。合同成立后，双方均应按合同约定行使权利、履行义务。原告向被告马某发放借款后，即已履行了出借人的义务。但被告马某未按合同约定及时偿还借款，其行为已经构成违约，应承担继续履行的民事清偿责任，故本院对原告要求被告马某偿还贷款本金199500元的诉讼请求依法予以支持。关于利息主张，原、被告对付款时间及利息承担均在合同中进行了约定，且该约定符合法律规定，故对原告要求被告马某承担逾期至2020年8月21日的利息12439.59元，并利随本清的诉讼请求，本院予以支持。本案中，被告马某的贷款行为发生在其与被告周某夫妻关系存续期间，被告周某在《个人担保贷款借款合同》以借款人及抵押人签字确认，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”及第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”的规定，本案所涉债务应认定为夫妻共同债务。被告周某应对上述债务承担共同还款的责任。庭审中，被告抗辩其与原告约定的还款期限为3年。本院认为，原告作为完全民事行为能力人，在对本案大额贷款业务的办理中应尽到谨慎的注意义务，其出于真实意思表示与原告签订《个人担保贷款借款合同》，现以对贷款期限有异议为由提出抗辩，本院不予采纳。关于原告主张就被告所抵押财产予以拍卖、变卖并以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿的诉请，本院认为，《中华人民共和国物权法》第九条规定“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外”、第一百七十九条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”、第一百八十七条规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”，根据上述法律规定，本案原、被告就抵押财产办理了抵押权登记手续，抵押权已设立，原告享有对抵押物折价、拍卖、变卖后的价款优先受偿的权利。故对原告的该项诉请，本院依法予以支持。同时，根据原、被告《个人贷款最高额抵押合同》的约定，本案原告对抵押财产折价、拍卖、变卖后的价款优先受偿的数额应以200000元为限。关于原告要求被告承担保全费1620元的诉讼请求。根据《诉讼费用交纳办法》第十条规定，当事人申请诉讼保全应向人民法院交纳申请费，故诉讼保全费属于诉讼费用范畴，该法第二十九条规定，诉讼费用由败诉方负担，故本案诉讼保全费1620元，应由被告负担。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条之规定，判决如下：一、被告马某、周某偿还原告甘肃银行股份有限公司张掖分行借款本金贷款本金199500元，利息12439.59元（利息算至2020年8月21日），共计211939.59元，限于本判决生效后六十内付清，且利随本清；二、原告甘肃银行股份有限公司张掖分行有权对被告马某所有的位于张掖市××区房屋进行折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4429元，减半收取2214.5元，保全费1620元，合计3834.5元，由被告马某、周某负担。原告已交纳，被告负担的案件受理费及保全费由被告直接给付原告，本院退还原告案件受理费2214.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 长 方建设二〇二〇年九月十八日法官助理 （丁丹书 记 员 刘珊珊