安徽省安庆市宜秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0811民初982号 原告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司，住所地安徽省安庆市。 负责人：孙涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李瑞，安徽明启律师事务所律师。 被告：阮子斌，男，1960年2月18日出生，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。 被告：许碧珍，女，1961年8月3日出生，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。 原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称“人保安庆分公司”）与被告阮子斌、许碧珍保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年3月25日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告人保安庆分公司的委托代理人李瑞到庭参加诉讼，被告阮子斌、许碧珍经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保安庆分公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还原告保险理赔款22570.53元；2、判令两被告按照每月663.49元向原告支付自2018年3月24日起至原告理赔当日即2018年7月14日止的保费2432.80元；3、判令两被告以上述两项欠款即25003.33元为基数按照每日千分之一的标准向原告支付自2018年7月14日起至两项欠款还清之日止的违约金；4、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2016年10月24日，被告阮子斌与中国光大银行股份有限公司池州支行（以下简称“光大银行池州支行”）签订了《个人贷款合同(无担保条款)》，约定被告阮子斌向光大银行池州支行贷款4万元用于个人消费，被告许碧珍承诺作为被告阮子斌上述借款的共同还款人。2016年10月24日，原告人保安庆分公司与被告签订保证保险合同，约定原告人保安庆分公司为被告阮子斌的上述贷款提供保证。后光大银行池州支行依约向被告阮子斌发放了贷款，但被告阮子斌未按约定履行全部还款义务。2018年7月14日，原告人保安庆分公司代被告阮子斌向银行代偿全部款项。原告理赔后,光大银行池州支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》,光大银行池州支行同意于收到上述赔款的同时将其对债务人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。嗣后，原告人保安庆分公司为维护其合法权益，遂起诉。 被告阮子斌、许碧珍均未作答辩亦未提交证据。 原告人保安庆分公司为证明其诉讼请求，向本院提交以下证据： 一、原、被告身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件。证明原被告主体身份； 二、个人信用贷款保证保险投保单、保险单、个人信用贷款保证保险（多年期）条、投保人声明书，证明被告阮子斌向原告人保安庆分公司投保个人信用贷款保证保险，由原告人保安庆分公司为其在光大银行池州支行的4万元借款提供保证保险； 三、光大银行池州支行个人贷款合同及附表、支行贷款借据，证明光大银行池州支行向被告阮子斌放款4万元； 四、代偿债务通知书、还款流水清单、代偿债务与权益转让确认书，证明因被告阮子斌未能依约按时还款，原告人保安庆分公司承担保证保险责任，并理赔了22570.53元。后光大银行池州支行将债权转让给了原告人保安庆分公司； 五、共偿确认书，证明被告许碧珍知晓并同意作为被告阮子斌案涉借款的共同还款人。 经本院审查，原告人保安庆分公司向法庭出示的证据具有真实性、合法性、客观性，且证据能够相互印证。对原告人保安庆分公司递交的证据本院依法予以确认。 根据当事人所提交证据及当事人陈述，本院确定如下事实： 2016年10月20日，被告阮子斌向原告人保安庆分公司投保了《个人信用贷款保证保险》（保单号：PBBR201634080000000076），约定被告阮子斌作为投保人，为其在作为被保险人的光大银行池州支行的4万元借款、利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）提供个人信用贷款保证保险，保险金额为44232.95元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费663.49元/月。同时约定，原告人保安庆分公司理赔后，投保人阮子斌向原告人保安庆分公司归还全部赔偿款项和未付保费，原告人保安庆分公司有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2016年10月24日，被告阮子斌与光大银行池州支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》【合同编号：2016光大池支人保安庆76号】，约定被告阮子斌向光大银行池州支行借款4万元，借款期限自2016年10月24日至2019年10月24日，年利率6.65%。被告许碧珍作为被告阮子斌的配偶，承诺对上述贷款合同的贷款承担共同还款责任。同日，光大银行池州支行依约向被告阮子斌发放了贷款4万元。 后被告阮子斌未按期足额向原告人保安庆分公司缴纳保险费，亦未按期足额归还光大银行池州支行的借款。原告人保安庆分公司于2018年7月14日向光大银行池州支行支付了代偿款22570.53元。同日，光大银行池州支行向原告人保安庆分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认其已收到上述赔款，并将其对被告阮子斌的全部权益转让给原告人保安庆分公司。 另查明，被告阮子斌自2018年3月24日起至2018年7月14日止，未向原告人保安庆分公司缴纳保险费共计2432.8元。被告阮子斌与被告许碧珍系夫妻关系。 本院认为，被告阮子斌向原告人保安庆分公司投保的《个人信用贷款保证保险》，被告阮子斌与光大银行池州支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》均是各方合意形成，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。首先，原告人保安庆分公司为被告阮子斌代偿借款本金4万元后，原告人保安庆分公司与光大银行池州支行达成权益转让，故被告阮子斌理应向原告人保安庆分公司履行代偿款的还款义务；其次，被告阮子斌自2018年3月24日起未向原告人保安庆分公司缴纳保险金，按照保险费663.49元/月计算至原告人保安庆分公司于2018年7月14日履行保险理赔责任止，共计为663.49元/月×30天×110天＝2432.8元；最后，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一款之规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。被告许碧珍作为被告阮子斌的配偶，知晓并同意为案涉借款承担共同还款义务，故本院对原告人保安庆分公司要求被告许碧珍偿还保险理赔款的诉讼请求予以支持。被告阮子斌、许碧珍经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了相应的诉讼权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法做出裁判。原、被告虽约定了投保人从保险人赔偿当日开始，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金，但本案中借款人承担的借款年利率加上保险费年费率已经高达24%，因此，对保险人主张的违约金，本院不予支持。 据此，据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条第三款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告阮子斌、许碧珍于本判决生效之日起十日内支付给原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司赔偿款22570.53元； 二、被告阮子斌、许碧珍于本判决生效之日起十日内支付给原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司保费2432.8元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费425元，由被告阮子斌、许碧珍共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安庆市中级人民法院。 审 判 长  吴宜俊 人民陪审员  斯 佳 人民陪审员  章国兰 二〇二〇年九月二日 书 记 员  汪 君 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第十六条保险人应以自己的名义行使保险代位求偿权。 根据保险法第六十条第一款的规定，保险人代位求偿权的诉讼时效期间应自其取得代位求偿权之日起算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。