山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1191民初1145号原告：中国银行股份有限公司日照分行，住所地日照市东港区黄海一路18号。统一社会信用代码91371102868368491Y。诉讼代表人：李亚军，行长。委托诉讼代理人：张晖，山东舜铭律师事务所律师。被告：刘世钦，男，1993年5月29日生，汉族，住济南市。被告：何家丽，女，1993年8月13日生，汉族，住济南市。被告：日照黄金海岸置业有限公司，住所地日照市太公一路23号（山海天管委大楼3010室）。统一社会信用代码：9137110059362765XN。法定代表人：赵凤英，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司日照分行（以下简称中国银行日照分行）与被告刘世钦、何家丽、日照黄金海岸置业有限公司（以下简称黄金海岸置业公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行日照分行的委托诉讼代理人张晖参加诉讼，被告刘世钦、何家丽、黄金海岸置业公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行日照分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘世钦、何家丽立即偿还贷款本金人民币445237.48元并按照合同约定支付利息、罚息、复利直至款项还清之日止；2.被告黄金海岸置业公司对上述第一项请求承担连带清偿责任；3.原告对被告设定抵押或抵押预告的财产享有优先受偿权；4.本案的诉讼费、保全费等全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告刘世钦、何家丽系夫妻关系，被告与原告下属机构中国银行股份有限公司日照开发区支行（以下简称中国银行日照开发区支行）签订个人二手住房贷款合同，贷款477000元用于购买日照东港区浮来春公馆15号楼2单元1901室房屋，贷款期限为240个月，贷款利率为浮动利率。中国银行日照开发区支行发放贷款后被告未按照约定进行还款，符合贷款提前收回的情形。案经合法送达，被告刘世钦、何家丽、黄金海岸置业公司均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘世钦与何家丽是夫妻关系，二人于2017年3月9日登记结婚。2017年11月9日，刘世钦、何家丽为购房向中国银行日照开发区支行提交一手住房贷款申请并面签相关材料，其中在承诺及相关授权栏中载明该贷款为借款人刘世钦与何家丽的共同债务，二人自愿共同履行合同，承担偿还贷款本息及相关费用的责任。刘世钦、何家丽还在合同中确认了文书送达地址。面签后，借款人（抵押人）刘世钦与贷款人（抵押权人）中国银行日照开发区支行、保证人（开发商）日照黄金海岸置业有限公司签订编号为2017年开零房字064号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，约定：贷款人向借款人发放贷款477000元，用于借款人支付其购买坐落于日照市浮来春公馆15号楼2单元1901号房产的购房款；贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式，首次定价日的贷款利率采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为10%，重新定价日的贷款利率采用的参考利率为重新定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为10%，每12个月为一个浮动周期；付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。担保类型为阶段性担保、抵押，保证人（开发商）提供阶段性担保，所购房屋为期房且可以办理抵押权预告登记，借款人应在本合同签署后10日内与贷款人到有关登记部门办理预告登记，在该期房竣工且符合当地房屋管理部门要求的房屋所有权证书办理条件后30日内与贷款人到有关登记部门办理正式抵押登记；抵押物为日照市浮来春公馆15号楼2单元1901号房产，所有权或使用权归属为刘世钦、何家丽。……下列事件即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……。出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（10）要求保证人承担保证责任……。若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则：1、保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；2、本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期情形）之日起两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下所购房屋抵押登记手续且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；如果借款人在任何正常还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。2017年12月12日，原告将借款477000元人民币付至被告日照黄金海岸置业有限公司名下227321616100号账户并出具贷款凭证。贷款凭证载明，借款日期2017年12月12日，借款期限20年，还款期数240期，月利率4.4917‰，到期日为2037年12月12日，借款用途购房。借款人刘世钦在贷款凭证上签字捺印。根据中国银行日照分行打印日期为2020年8月21日的贷款已还款明细清单，刘世钦的个人住房贷款利率5.39%，首次放款日期2017年12月12日，到期日2037年12月12日，本金余额445237.48元，未到期本金余额438922.00元，逾期合计16514.53元，拖欠本金6315.48元，应收利息9942.82元，拖欠本金的罚息99.07元，应收利息的罚息157.16元，逾期期数5，已还期数27，已还本金合计31762.52元，已还应收利息合计56032.30元，已还拖欠本金的罚息合计9.33元，已还应收利息的罚息合计12.50元。另查明，涉案日照市浮来春公馆15号楼2单元1901号房产至今尚未办理所有权证书。本院认为，中国银行日照开发区支行与刘世钦、黄金海岸置业公司签订的《中国银行住房借款合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对原、被告双方当事人具有法律约束力，当事人均应按照合同约定的内容完全履行合同义务，本院予以确认。中国银行日照开发区支行系原告中国银行日照分行的分支机构，原告有权行使其权利并履行义务。合同签订后，原告依约提供贷款，被告即应依约及时还款。现被告刘世钦在合同期内未按时偿还贷款本息，其行为构成违约，且符合合同约定借款人有权宣布贷款提前到期的情形，原告主张借款提前到期，本院予以支持，借款到期日为本院按合同约定的文书送达地址向刘世钦送达原告起诉状副本，邮件退回之日即2020年8月8日。借款到期，借款人应当还本付息。原告要求被告偿还尚欠全部借款本金445237.48元及借款利息、复利、罚息，因原、被告在合同中对借款利息、罚息、复利均进行了约定，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。何家丽与刘世钦为夫妻关系，并承诺自愿共同履行合同，承担偿还贷款本息及相关费用的责任，故何家丽应当对刘世钦的欠付本息承担共同还款责任。刘世钦名下日照市浮来春公馆15号楼2单元1901号房产尚未办理产权手续，亦未办理抵押登记，原告主张对该房产享有优先受偿权，本院不予支持。根据合同约定，黄金海岸置业公司对刘世钦的借款承担阶段性连带责任保证，且未超过保证期间及保证范围，因此应当在其保证范围内对欠付本金445237.48元及利息承担连带清偿责任。黄金海岸置业公司在承担保证责任后，有权向被告刘世钦追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘世钦、何家丽于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司日照分行支付借款本金445237.48元及利息（借款期限内的利息、复利按合同约定计算至2020年8月8日；借款到期后的利息，以借款本金445237.48元为基数，自2020年8月9日起至实际给付之日止，按合同约定逾期罚息利率计算）。二、被告日照黄金海岸置业有限公司在其保证范围内对被告刘世钦、何家丽的上述第一项还款义务承担连带清偿责任。被告日照黄金海岸置业有限公司在承担保证责任后，有权向被告刘世钦、何家丽追偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司日照分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3989元（已减半收取），由被告刘世钦、何家丽、日照黄金海岸置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  王彦宗二〇二〇年九月二十四日法官助理刘明明书记员王芹