四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2002民初3661号 原告：中国工商银行股份有限公司资阳分行，营业场所四川省资阳市雁江区西门桥街24号，统一社会信用代码9151200020680088X2。 负责人：李光福，行长。 委托诉讼代理人：李果，四川蜀辉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：耿留栓，四川蜀辉律师事务所律师。 被告：李明，男，1986年2月21日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 原告中国工商银行股份有限公司资阳分行（以下简称工行资阳分行）与被告李明信用卡纠纷一案，本院于2020年7月17日立案受理，依法适用简易程序，于2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告工行资阳分行之委托诉讼代理人耿留栓、被告李明到庭参加诉讼。后出现应予扣除审限的法定情形，本院依法对审限予以扣减。本案现已审理终结。 原告工行资阳分行向本院提出变更、明确后的诉讼请求：1．依法判令被告向原告偿还拖欠贷款本金48,804.03元、利息48,630.14元和违约金（滞纳金）6476.24元（从用款之日起至2017年1月1日前为滞纳金4476.24元，2017年1月1日后为违约金2000元），合计103,910.41元人民币（利息、违约金暂计至2020年3月18日，之后的利息、违约金按合同约定计算至所有欠款实际清偿之日止）；2．判令被告李明承担本案诉讼费、保全费、公告费等相关诉讼费用。 事实及理由：2011年11月18日，被告李明向原告申请办理信用卡。被告填写了《工银信用卡申请表》，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等约定，并进行了确认签字。领用合约约定了信用卡的申请、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用、计息及费用管理等内容。后原告核准并向被告发放了卡号52×××00的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费。截止至2020年3月18日，被告尚欠信用卡透支款本金48804.03元、利息48630.14元、违约金（滞纳金）6476.24元（从用款之日起至2017年1月1日前为滞纳金4476.24元，2017年1月1日后为违约金2000元），以上金额共计103910.41元。原告于2016年11月15日在中国工商银行网站发布了“关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告”，公告从2017年1月1日取消“滞纳金”收费项目，新增“违约金”收费项目，其收费标准与滞纳金收费标准一致。因此根据合同约定2017年1月1日前为滞纳金，2017年1月1日后为违约金。现被告产生逾期后，经原告多次催告，至今仍未按合同约定按时履行还款义务，已构成违约，按合同约定被告应当承担相应违约责任。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告李明辩称：办卡是事实，48804.03元本金是事实。之前办的信用卡是50000元额度，属于当时的大额信用卡。但利息48630.14元和违约金（滞纳金）6476.24元过高。中途我没有用卡的原因，是银行重新给我换了新卡，但新卡用不了，不能刷卡消费也不能还款。我逾期的时间不清楚，大概4年左右。我找了工行卡部的工作人员，但是催收部门态度不友好，找到我的母亲找我，还威胁我。我之前长期不在国内。现在已经离婚，生活困难，还要养两个孩子。同意偿还本金，对利息和违约金（滞纳金）过高不应当偿还。诉讼费被告愿意承担。52×××00卡是换卡之后的卡。 经审理查明：2011年11月18日，被告李明向原告申领信用卡，并签订被告作为甲方，原告作为乙方的《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称“章程”）、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称“领用合约”）。《领用合约》载明：“……（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载的为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）……还载明每期违约金最高500元……”。后被告李明领取了卡号为52×××00的信用卡。截止2020年3月18日，被告尚欠信用卡透支款本金48804.03元、利息48630.14元、2017年1月1日前滞纳金4476.24元、2017年1月1日后违约金2000元。后，截至本案庭审辩论终结前，被告李明再未偿还。 另查明，中国工商银行股份有限公司于2016年9月30日在其官网发布公告：自2017年1月1日起取消滞纳金收费项目，新增违约金收费项目，标准为按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币。 上述事实，有原告所举的工银信用卡申请表（个人卡）、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、官网公告、交易明细、催收情况、余额构成表等在卷佐证，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，《工银信用卡申请表（个人卡）》是申请人的真实意思表示，《牡丹信用卡领用合约》是合同双方达成合意的证明。合同一经生效，双方即受合同约束。被告李明消费信用卡金额后，应当按照合同约定履行义务及时偿还透支本金，逾期未还则应按照工行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约的约定支付本金、利息、滞纳金。被告辩称新卡不能刷卡消费也不能还款但并未就此举证，且即便该辩称属实，亦不必然致逾期还款之后果。故原告要求被告李明偿还透支本息、2017年1月1日前滞纳金的主张，应予支持。至于原告诉请2017年1月1日后的违约金，因中国人民银行发出《关于信用卡业务有关事项的通知》，从2017年1月1日起取消滞纳金的收费项目，新增违约金收费项目。是否收取违约金应协议约定，但原、被告并未就取消滞纳金收费项目、新增违约金收费项目签订补充协议。故原告主张2017年1月1日后的违约金无合同约定，本院依法予以驳回。原告要求被告支付保全费、公告费，因该两笔费用未实际产生，本院对该诉请亦予以驳回。 综上，原告工行资阳分行的诉请，本院部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告李明于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司资阳分行信用卡透支本金48,804.03元及透支利息（截止2020年3月18日的透支利息48,630.14元；2020年3月19日起至实际清偿之日止以未偿还本金为基数，按日利率万分之五计算）和滞纳金4476.24元； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司资阳分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2378元，减半收取1189元（已由原告中国工商银行股份有限公司资阳分行向本院预缴），由原告中国工商银行股份有限公司资阳分行负担189元，被告李明负担1000元；被告李明负担的诉讼费用于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司资阳分行给付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审判员  罗雪 二〇二〇年九月二十三日 书记员  肖燠