安徽省枞阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0722民初2761号 原告：中国银行股份有限公司枞阳支行，住所地安徽省枞阳县枞阳镇湖滨东路**。统一社会信用代码9134076285394875XL。 负责人：陈勇敢，该支行行长。 委托诉讼代理人：左冬生，安徽众佳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王燕，安徽众佳律师事务所实习律师。 被告：程秉璋，男，1984年12月5日出生，汉族，户籍地安徽省枞阳县，住安徽省枞阳县。 原告中国银行股份有限公司枞阳支行（以下简称中行枞阳支行）与被告程秉璋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行枞阳支行的委托诉讼代理人左冬生到庭参加诉讼，被告程秉璋经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中行枞阳支行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告与被告签订的《中国银行住房／商业用房借款合同》（合同编号：2008年住按字第055号）；2．判令被告偿还截至2020年6月12日拖欠本金1472.27元，拖欠利息630.98元，拖欠罚息11.41元（包括拖欠本金的罚息7.94元，应收利息的罚息3.74元），未到期本金余额59655.6元，合计61770.26元，并自2020年6月12日至本息清偿之日止，按照银行贷款合同约定支付罚息。（其中逾期本金的罚息以本金61127.87元为基数，复利以利息630.98元为基数，按逾期罚息利率月利率7.65‰（贷款合同约定利率上浮50%）计算）；3．判令被告承担本案律师代理费8000元及公告费等实现债权的费用；4．判令原告有权对借款抵押物枞阳县枞阳镇通宜路玉龙花园10幢208室（房屋所有权证号：00013701）行使抵押权，并就其处置、拍卖、变卖所得价款就上述第二项、第三项请求享有优先受偿权：5．判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2008年11月11日，原告与被告签订了《中国银行住房／商业用房借款合同》（合同编号：2008年住按字第055号）。被告以枞阳县枞阳镇通宜路玉龙花园10幢208室作为抵押担保（枞阳房枞阳他字第××号），向原告贷款11万元。当日，原告将被告借款11万元转到被告指定的开发商账户，完成了借款义务。根据贷款合同约定，贷款利率采用浮动利率方式，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.10‰，如遇中国人民银行调整贷款利率，按有关规定执行。贷款期限为240期，还款方式为等额本息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。现借款人自2020年4月开始逾期，已经连续3期违约，截至2020年6月12日，被告拖欠本金1472.27元，拖欠利息630.98元，拖欠罚息11.41元（包括拖欠本金的罚息7.94元，应收利息的罚息3.74元），未到期本金余额59655.6元，合计61770.26元。根据《中国银行住房／商业用房借款合同》第十三条的规定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人可以宣布本合同项下全部贷款提前到期，终止或解除本合同。贷款人可以依照合同约定对抵押房屋行使抵押权，并要求借款人承担原告行使权利引起的律师费等损失，同时按照抵押条款第十八的规定对贷款本息及律师费等费用享有优先受偿权。综上，借款人连续多次未能正常归还贷款本息，经原告多次催收，仍未还款。因此，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判令。 程秉璋未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2008年11月11日，程秉璋（借款人）与中行枞阳支行（贷款人）签订编号为2008年住按字第055号《中国银行住房／商业用房借款合同》，贷款人根据借款人的申请，经审查同意向借款人发放个人住房贷款金额为11万元。贷款利率为月利率5.1‰，利息从放款之日起计算并按月结息。如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人。贷款期限240个月。实际放款日与到期日以借款借据为准。自贷款发放次月起，借款人按月按等额本息还款法归还贷款本息。借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期。同时，程秉璋将其自有的坐落于枞阳县作为涉案贷款抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。抵押期间从抵押登记之日起至主债务履行完毕止。补充约定的逾期贷款利率，按基准利率上浮50%执行。双方还就相关事项进行了约定。合同签订后，中行枞阳支行依约向程秉璋发放贷款11万元。《借款凭证据》载明：借款金额11万元，利率执行6.12%，贷款期限240个月。截至2020年6月11日，程秉璋拖欠借款本金1472.27元、利息630.98元、本金的罚息7.94元、未到期本金余额59655.6元，合计61766.79元。另查明，2020年利率调整为4.165%。 上述事实，有中行枞阳支行签订提供的《中国银行住房/商业用房借款合同》《借款凭证据》《房屋他项权证》《还款明细》等证据在卷佐证，本院予以认定。 本院认为，程秉璋与中行枞阳支行签订的《中国银行住房/商业用房借款合同》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律及行政法规的强制性规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。中行枞阳支行依约履行了发放贷款义务，程秉璋未依约还本付息，构成违约。中行枞阳支行要求程秉璋归还拖欠的借款本息及提前收回全部贷款的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。中行枞阳支行对提前到期的贷款要求加收利息的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。利息从2020年6月12日起算按年利率4.165%计算。中行枞阳支行对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。律师代理费属非必须支出的费用，故对中行枞阳支行要求程秉璋支付律师代理费8,000元的诉讼请求，本院不予支持。程秉璋经传票传唤，拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证等诉讼权利，由其自行承担不利的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告程秉璋自本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司枞阳支行借款本息61,766.79元，并以59,655.6元为基数自2020年6月13起至本判决指定之日止按年利率4.165%计付利息； 二、若被告程秉璋未按本判决第一项所确定的义务履行，原告中国银行股份有限公司枞阳支行有权就抵押物即被告程秉璋自有的坐落于枞阳县进行折价，或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告中国银行股份有限公司枞阳支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费772元（已减半收取），由程秉璋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员  姚朴素 二〇二〇年九月二十四日 书记员  钱婉珍 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不当到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。