河南省焦作市山阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0811民初4083号原告：中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司，住所地：河南省焦作市解放东路体育馆东侧。负责人：刘建玲。委托诉讼代理人：杨帆，河南尚领律师事务所律师。被告：刘亚丽，女，1982年9月17日出生，汉族，住河南省焦作市解放区。被告：田宁，男，1975年6月25日出生，汉族，住河南省焦作市解放区。原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司（以下简称“人民财险焦作分公司”）与被告刘亚丽、田宁保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财险焦作分公司的委托诉讼代理人杨帆到庭参加诉讼,被告刘亚丽、田宁经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人民财险焦作分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款72956.17元，未支付保费3007.08（从2020年1月25日-2020年4月25日，共计三个月）、违约金（从2020年5月15日起，直至清偿完毕之日止，到2020年8月1日，共77天，72956.17元x24%x77/365）暂计3693.78元，共计79657.03元；两被告承担连带清偿责任。2.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2019年2月25日，被告与中国光大银行股份有限公司焦作分行（以下简称“光大银行”）签订了《个人贷款合同》，被告向光大银行借款100000元。贷款利率按中国人民银行同期基准利率上浮50%，贷款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息。在此之前，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签署了《个人信用贷款保证保险单》，每月保费率为0.9001%。光大银行按照合同约定向被告发放贷款，被告未履行合同约定的还款义务。为此，原告按照保险合同的约定向光大银行进行理赔，理赔金额为72956.17元，光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。理赔后，原告多次找被告催收理赔款、保费和违约金，但被告始终没有支付，故诉至法院。被告刘亚丽、田宁均未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。原告人民财险焦作分公司围绕诉讼请求依法提交的中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、光大银行个人贷款合同、贷款借据、36期还款计划书、代偿债务与权益转让确认书，中国光大银行股份有限公司焦作分行出具的被告还款明细，承诺书等证据，本院均予以确认并在卷佐证。结合原告的陈述，本院认定以下案件事实：2019年2月21日，被告刘亚丽在原告处投保个人信用贷款保证保险保险单，保险单约定：被保险人为光大银行，贷款金额为100000元，保险金额111363.41元，保费率为每月0.9001%，每月保险费金额1002.36元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。投保人委托保险人或保险人委托的银行、第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年2月23日，刘亚丽、田宁在《36期还款计划书》上签字并明确“本人同意以上还款方式及费率”。同日，贷款人刘亚丽、保证人田宁共同在《承诺书》中签字，明确了《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十七条及《中华人民共和国婚姻法》第四十一条的规定。据此，光大银行为贷款人、被告刘亚丽为借款人，双方签订《个人贷款合同》，约定光大银行向被告刘亚丽发放借款100000元，借款期限36个月。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行。首期执行贷款年利率为7.125%。借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。贷款本息按月共分36期对日偿还。对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当日无对应日则为当月末最后一天。借款人出现未时足额还款等违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2019年2月25日，被告刘亚丽与光大银行就上述100000元贷款签订贷款借据，载明：贷款发放日2019年2月25日，贷款到期日为2022年2月25日。光大银行向被告发放贷款后，被告偿还光大银行自2019年3月25日至2020年1月25日12期本金28327.49元，利息及罚息6112.32元，其余贷款本息未再按约清偿，原告于2020年5月15日代被告向光大银行偿还贷款本金71672.51元、利息及罚息1283.66元，共计72956.17元。原告主张被告自2020年1月25日后未按约支付保费，要求被告支付2020年1月25日至2020年4月25日期间尚欠保费为本案事实。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告向光大银行申请贷款，后被告未按约偿还贷款，原告承担保险责任，向被保险人光大银行还款。原告依据保险合同约定要求被告刘亚丽偿还代偿款，理由正当，予以支持。关于原告主张的保费，中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单特别约定中明确投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。光大银行出具的被告还款明细显示，被告刘亚丽已偿还2020年2月25日第十二期利息333.46元，据此，本院认定被告刘亚丽保费已支付至2020年2月25日，原告主张的保费仅支持2020年3月25日至2020年4月25日两期共计2004.72元。因本案原告已收取每月保费，原告再行主张按年利率24%计算违约金过高，显失公平，本院酌定违约金以被告尚欠本金为基数按年利率6%计算，原告诉请中的超出部分不予支持。被告田宁在36期还款计划书中签字承诺同意以上还款方式及费率并作为保证人签署承诺书，原告要求被告田宁承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。被告刘亚丽、田宁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘亚丽应自本判决生效之日起十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司返还代偿本金71672.51元、利息及罚息1283.66元，共计72956.17元，并支付违约金（以71672.51元为基数，自2020年5月15日起至实际给付之日止，按年利率6%计算）；二、被告刘亚丽应自本判决生效之日起十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司支付保费2004.72元；三、被告田宁对上述债务承担连带保证责任。四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计896元，其中849元由被告刘亚丽、田宁负担，47元由原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  司少华二〇二〇年九月二十四日法官助理师艳杰书记员秦涵