广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初19408号原告：中国银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广州市海珠区广州大道南和平中街1、5、11、13号、广州大道南874－896号（双）的101房、广州大道南和平中街9号、广州大道南872、900、902号的201和301房。负责人：肖万满，行长。委托代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托代理人：古小婷，广东诺臣律师事务所律师。被告：陈杏弟，女，1986年2月6日出生，汉族，住广东省怀集县，原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告陈杏弟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员余洁独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行的委托代理人袁谦到庭参加了诉讼。被告陈杏弟经本院依法传票传唤无正当理由未到庭提出抗辩。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉称：原告与被告签订了两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及附件，约定，原告向被告授予信用额度143000元，用于分期付款购置汽车，分期期数36期，另被告向原告申请汽车延伸分期7000元。被告采取月均等额、取整入账、免息还款方式，被告须在每月到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。被告逾期还款，故起诉要求：1.解除原告和被告签订的两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》；2.被告向原告支付信用卡购车贷款本金58324元、手续费3465元及利息、还款违约金（暂计至2020年4月26日，利息205.53元、还款违约金673.84元，自2020年4月27日起的利息、还款违约金按合同约定计算至实际清偿之日止）；3.本案全部诉讼费用由被告负担。被告陈杏弟没有提出答辩意见和提交证据。经审理查明：2018年3月28日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》。其中一份约定,本合同项下分期额度为143000元，分期期数36期，用于购买奥迪汽车的款项，未经贷款人书面同意，借款人不得改变专向分期额度的用途；本合同项下分期手续费费率为使用分期额度的5.31%，分期手续费金额为7593.3元，扣收方式为分期扣收；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，贷款人免收借款人非现金交易透支利息，借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及滞纳金；等。另一份合同约定，本合同项下分期额度为7000元，分期期数36期，用于支付汽车延伸消费分期的款项，未经贷款人书面同意，借款人不得改变专项分期额度的用途；本合同项下分期手续费费率为使用分期额度的11.25%，分期手续费金额为787.5元，扣收方式为分期扣收；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，贷款人免收借款人非现金交易透支利息，借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；等。两份合同同时将《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》以及《中银信用卡领用合约》作为附件。通用条款约定，借款人未按期归还贷款本金及手续费，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；等。领用合约约定，除本合约另有规定，甲方（持卡人）非现金透支交易从乙方（中国银行股份有限公司）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准，甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金【还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%】；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；等。合同签订后，原告依约于2018年4月4日向被告发放借款143000元和7000元。借款发放后，被告未按合同约定按期还款，截至2020年4月26日，被告尚欠借款本金58324元、手续费3465元、利息205.53元、还款违约金673.84元。原告向被告催收未果，遂向本院提起诉讼。本院认为：原告与被告签订的两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》是当事人真实的意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效的合同，双方应恪守履行。被告未按期归还借款本金及手续费，构成违约，故原告要求解除合同，并要求被告提前偿还尚欠的借款本金、手续费、利息、还款违约金，符合合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州海珠支行与被告陈杏弟于2018年3月28日签订的两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》；二、被告陈杏弟在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州海珠支行偿还借款本金58324元、手续费3465元、利息205.53元、还款违约金673.84元，并从2020年4月27日起至实际清偿之日止计付利息、还款违约金（利息、还款违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计付）给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3160元，由原告中国银行股份有限公司广州海珠支行负担284元，被告陈杏弟负担2876元。上述受理费3160元已由原告中国银行股份有限公司广州海珠支行预交，原告中国银行股份有限公司广州海珠支行同意由被告陈杏弟在履行本判决时将其应负担的受理费2876元直接支付给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 余 洁二〇二〇年九月十一日书记员 巫青璇王闪闪