广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1284民初2651号原告：中国建设银行股份有限公司四会支行，住所地：广东省四会市********************商铺首层、26-31号商铺二层，统一社会信用代码：91441284195521075J。负责人：邓伟卿，职务：行长。委托代理人：梁星志，广东安达信律师事务所律师。委托代理人：朱秀媚，广东安达信律师事务所律师。被告：陈少林，男，1976年8月20日出生，汉族，广东省广州市人，住广东省广州市黄埔区************，公民身份号码：441************175。被告：陈冬梅，女，1983年9月4日出生，汉族，广东省五华县人，住广东省五华县******秧地背，公民身份号码：441************188。原告中国建设银行股份有限公司四会支行（以下简称“建行四会支行”）诉被告陈少林、陈冬梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行四会支行的委托代理人朱秀媚到庭参加诉讼。被告陈少林、陈冬梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行四会支行诉称：2017年3月13日，原告建行四会支行与被告陈少林、陈冬梅签署合同编号为440707211-201*******899413号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告陈少林向原告借款人民币400000元，用于购买位于四会市************************的房屋，借款期限自2017年3月13日起至2040年3月13日，共23年；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，即年利率为4.9%。同时，被告陈少林、陈冬梅同意以上述房屋作为抵押物，担保该笔借款合同的履行。2017年3月13日，原告向被告陈少林发放了约定的贷款。2017年7月7日，该抵押物办理了不动产登记证明，不动产证号：粤（2017）四会市不动产证明第0007265号。由于被告陈少林未依约按期履行还本付息，原告催收无果。根据合同约定，被告的行为已构成违约，原告有权要求解除合同，追回全部贷款本息，并要求对抵押房地产行使抵押权。被告陈冬梅与被告陈少林是夫妻关系，该笔借款为其婚姻关系存续期间发生，被告陈冬梅也在抵押人一栏签字确认抵押的事实，证明其对借款知悉。因此，原告要求被告陈冬梅与被告陈少林共同清偿上述债务。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，产生的律师费为19336元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》等文件的约定，该笔费用应由上述两被告承担。据此，原告请求法院判决：解除原告与被告陈少林、陈冬梅签订的合同编号为440707211-201*******899413号《个人住房（商业用房）借款合同》；被告陈少林、陈冬梅立即归还原告借款本金371404.29元（含拖欠本金3633.41元），逾期利息6884.17元，本金罚息46.09元，利息复利77.37元,结清金额为378411.92元（暂计至2020年5月30日,之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；被告陈少林、陈冬梅承担原告为实现本案债权而支付的律师费19336元；原告对被告陈少林、陈冬梅提供的借款抵押物【四会市************************】的拍卖、变卖所得价款在抵押范围内享有优先受偿权；两被告承担本案的全部诉讼费用(包括诉讼费、财产保全费、公告费等)。被告陈少林、陈冬梅没有答辩，也没有提供证据。原告提交了如下证据：1、原告营业执照、金融许可证：证明原告的诉讼主体资格；2、被告陈少林、陈冬梅的身份证、户口簿、结婚证：证明两被告的诉讼主体资格。3、《个人住房（商业用房）借款合同》：证明被告陈少林、陈冬梅向原告借款以及为借款提供抵押担保的事实；4、个人贷款支付凭证：证明原告已依约放款的事实；5、他项权证（证号：粤（2017）四会市不动产证明第0007265号）：证明被告陈少林、陈冬梅以其房屋作抵押担保并已办理不动产登记的事实；6、律师函及邮寄单：证明原告向被告催收贷款的事实；7、拖欠本息明细表、对账单，证明被告陈少林、陈冬梅尚欠原告借款的事实；8、委托代理协议：证明原告为追收欠款而支付律师代理费的事实；9、关于借款人拖欠借款本金利息数额的说明：证明被告拖欠本息数额的情况；10、截止至2020年8月19日被告拖欠借款本息明细表及对账单：证明截止至开庭前被告拖欠本息数额的情况；11、律师费发票及转账凭证：证明原告为实现债权支付律师费的事实。经审理查明：2017年3月13日，原告建行四会支行（贷款人）和被告陈少林（借款人、抵押人）、陈冬梅（抵押人）以及案外人四会市华昌房地产发展有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为440707211-201******1899413），约定被告陈少林向原告借款400000元用于购买座落于四会市************************，借款期限从2017年3月13日起至2040年3月13日止；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮0%，即年利率为4.9%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；利率调整日为每年的1月1日；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，本合同中借款逾期是指被告未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。被告陈少林不可撤销地授权原告将借款一次性划入案外人四会市华昌房地产发展有限公司的银行账户；还款方式为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2418.85元；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证；被告陈少林、陈冬梅同时作为抵押人提供所购的位于四会市************************作为抵押担保，抵押担保范围均包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；被告陈少林不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）由被告陈少林承担；案外人四会市华昌房地产发展有限公司作为保证人为被告陈少林向原告的借款提供阶段性保证，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止等内容。2017年3月13日，原告按照约定把借款400000元汇入被告陈少林指定的银行账户。2017年7月7日，四会市国土资源局向原告核发了两被告提供的位于四会市************************[不动产权证号：粤（2017）四会市不动产权第0005172号]的抵押权登记证明[证号：粤（2017）四会市不动产证明第0007265号]。被告陈少林自2020年2月起未按时足额支付借款本息，计至2020年5月30日止，被告陈少林拖欠原告借款本金371404.29元（其中包括已到期的本金3633.41元），逾期利息6884.17元，本金罚息46.09元，利息罚息77.37元未归还。2020年7月1日，原告和广东安达信律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告委托广东安达信律师事务所的律师作为其与两被告金融借款合同纠纷一案的一审诉讼代理人，律师代理费为19336元。原告已向该律所支付了律师费19336元。被告陈少林与被告陈冬梅为夫妻关系，双方于2005年6月13日登记结婚。因被告未到庭参加诉讼，本案未能调解。以上事实，有原告提交的《民事起诉状》、证据；本院制作的《开庭笔录》为证证实，予以认定。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告陈少林因购房缺乏资金与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告借款400000元，双方的借贷关系合法有效，受法律保护。原告主张被告陈少林自2020年2月起没有按约定的方式偿还借款本金余额371404.29元及逾期利息和罚息（逾期利息和罚息计至2020年5月30日为7007.63元，之后按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至还清借款本息之日止），被告陈少林未依法提出答辩及提供已还款的证据，视为对原告主张的事实没有异议，本院依法对原告主张事实予以确认。被告陈少林未按合同约定还款，连续拖欠多期款项没有支付，构成根本性违约。依照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告陈少林立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告陈少林的借贷关系，行使担保权利。因此，原告要求解除与两被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，符合法律规定和合同约定，理据充分，且两被告亦未提出异议，本院对原告的上述诉求予以支持。被告陈少林与陈冬梅为夫妻关系，被告陈冬梅在上述借款合同抵押人一栏签名，说明陈冬梅对该笔借款是知情，并且本案债务发生在婚姻关系存续期间，房产贷款亦属用于夫妻共同生活中，因此，被告陈冬梅应对本案借款本息承担共同清偿的责任。根据合同约定，原告为实现债权而实际发生的律师费等费用由借款人承担，原告提交了《委托代理协议》、广东增值税普通发票、单位客户专用回单等证据证实原告委托了广东安达信律师事务所律师代理本案，并支付了律师代理费19336元的事实，且代理人朱秀媚已实际参加了诉讼代理活动，该金额也符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，对于原告的律师费诉讼主张，本院予以支持。两被告提供位于四会市************************作为借款抵押并办理了抵押登记手续，原告对上述房屋享有抵押权，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外”的规定，在原、被告双方借款合同关系解除后，两被告仍应承担抵押担保责任，因此原告对该房屋的拍卖款、变卖款在本案借款本息以及实现债权、抵押权的费用范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司四会支行与被告陈少林、陈冬梅于2017年3月13日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440707211-201******1899413号）；二、被告陈少林、陈冬梅应于本判决生效之日起15日内将借款本金371404.29元、逾期利息6884.17元、罚息46.09元、利息复利77.37元，合计为378411.92元（逾期利息、罚息、复利暂计至2020年5月30日，之后按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至还清借款本息之日止）清还给原告中国建设银行股份有限公司四会支行；三、被告陈少林、陈冬梅应于在本判决生效之日起15日内支付律师费19336元给原告中国建设银行股份有限公司四会支行；四、原告中国建设银行股份有限公司四会支行对被告陈少林、陈冬梅提供的位于四会市************************[不动产权证号：粤（2017）四会市不动产权第0005172号]、抵押权登记证明：粤（2017）四会市不动产证明第0007265号]的拍卖款、变卖款在本案涉及的借款本息、以及实现债权、抵押权费用的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3633元，由被告陈少林、陈冬梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员 赵建红年九月十日书记员 范   婉   婷