德阳市旌阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0603民初3188号 原告：中国农业银行股份有限公司德阳旌阳支行，住所地四川省德阳市泰山北路二段**，统一社会信用代码915106002051739176。 负责人：杨筱菁，行长。 委托诉讼代理人：廖顶镇，四川维扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘宗宇，四川维扬律师事务所律师。 被告：邓成波，男，1986年1月4日出生，汉族，住重庆市大足县。 原告中国农业银行股份有限公司德阳旌阳支行（以下简称农行旌阳支行）与被告邓成波信用卡纠纷一案，本院于2020年8月10日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行旌阳支行的委托诉讼代理人廖顶镇到庭参加诉讼。被告邓成波经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等应诉手续后，无正当理由未到庭参加诉讼，本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行旌阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金12703.05元及截止2019年9月30日的利息5703.90元、违约金1021.48元，以上款项合计19428.43元，之后的利息及违约金按合同约定计算至本息付清之日止（庭审中，明确以未偿还本金为基数，从2019年10月1日起按日利率万分之五计算利息至实际付清本金时止）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：被告于2015年12月9日为个人生活使用,在原告处申请办理农业银行金穗贷记卡（信用卡）业务。被告领取并阅读理解了《金穗信用卡章程》《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并保证自愿遵守章程、领用合约的规定。原告通过审核后，给予被告办理了该业务。合同履行期间，被告使用该信用卡进行透支使用。截止2019年9月30日，被告拖欠原告本息、违约金共计19428.43元未归还，原告进行多次催告后，被告均未履行还款义务，原告诉至法院。 被告邓成波未作答辩。 本院经审理查明： 一、申请表及领用合约约定 2015年12月9日，原告经审批后向被告发放卡号为6259××××2169信用卡。被告于2015年12月9日签字确认“本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。 《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条载明：1.对当前账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（被告邓成波）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天……2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金……4.甲方（原告）以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方……6.农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。第六条载明：3.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。第八条载明：3.甲方可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合约，暂停或终止本业务服务，并通过营业场所和门户网站公示等方式通知乙方。乙方不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，解除本合约；双方协商一致的，也可变更相关服务和对应的合约内容。 《中国农业银行金穗信用卡章程》中第四章“计息及费用管理”载明：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收……未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。 二、涉案信用卡交易明细与银行对账单比对情况 根据原告提供的被告信用卡交易明细及账单情况，截止2019年9月30日，被告尚欠本金12703.05元、利息5703.9元、逾期还款违约金1021.48元。 三、涉案信用卡滞纳金规定 中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该《通知》在2017年1月1日起实施。该《通知》规定信用卡透支利率上限为日利率万分之五，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对持卡人收取违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 2016年9月29日，农行信用卡中心在农行网站服务公告栏发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，载明：自2017年1月1日起，农行信用卡相关收费标准变更如下：取消“贷记卡超限费”项目；调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于此款客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。 四、催收情况 原告农行旌阳支行于2018年11月8日向被告邓成波发送透支催收通知书要求被告邓成波偿还截止2018年11月8日本息合计16609.34元。此外，2018年4月24日至2019年9月18日期间，原告农行旌阳支行多次通过拨打电话、发送短信等方式向被告邓成波催收还款。 以上事实,有《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、交易明细、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、催收函及电话记录等证据予以证明，并在卷佐证。 本院认为，被告邓成波向原告申请信用卡，由原告在审核后进行发放，双方建立了银行为持卡人提供代理结算付款服务关系，各方均应按约履行，被告未按约还款，已构成违约，原告有权根据约定收回相应款项。 关于本金部分，原告主张未还本金为10383.50元，本院依据信用卡领用合约关于本息还款顺序的约定，经对原告提交的银行系统账单进行核对，对该未还本金予以认可。 关于利息、手续费及违约金。利息计算应按照双方约定，应以日息万分之五计收；关于违约金，原告提交了其在网站上的公告内容，且按照领用合约的约定，该项诉请本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告邓成波于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司德阳旌阳支行偿还借款本金12703.05元、逾期还款违约金1021.48元、及截至2019年9月30日的利息5703.9元，合计19428.43元，此后利息的计算方式为：以12703.05元本金为基数，按日利率万分之五，支付自2019年10月1日起至本判决确定的本金给付之日止的利息。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司德阳旌阳支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半征收计143元，由被告邓成波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审 判 员 肖鲁明 二〇二〇年九月二十六日 法官助理 刘相君 书 记 员 赖 帆