汉中市汉台区人民法院 民事判决书 (2020)陕07**民初903号 原告：中国工商银行股份有限公司汉中分行，住所地：陕西省汉中市汉台区。负责人：宋联海，该行行长。委托代理人：唐文浩，该行员工。委托代理人：史安娜，陕西云昊律师事务所律师。被告：李赵林，男，汉族，1979年8月10日出生，住陕西省宁强县，身份号码：61232XXXX908106014。被告：刘坤，女，汉族，1986年10月21日出生，住陕西省汉中市汉台区，身份号码：61230XXXX610214386。被告：汉中泽顺房地产开发有限公司，地址：陕西省汉中市汉台区。法定代表人：张顺军，该公司执行董事。委托代理人：邓婕，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司汉中分行诉被告李赵林、刘坤、汉中泽顺房地产开发有限公司（以下简称：泽顺公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司汉中分行委托代理人唐文浩、史安娜，被告刘坤，被告汉中泽顺房地产开发有限公司委托代理人邓婕到庭参加了诉讼，被告李赵林经本院公告合法传唤届期未到庭，本案依法缺席进行审理，现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告李赵林、刘坤立即向原告清偿剩余贷款本金195546.32元，并清偿截止2020年8月14日的利息（含罚息及复利）17231.2元（2020年8月15日至全部借款还清之日的利息按照合同约定的罚息利率计算）；2、判令被告泽顺公司对以上债务承担连带清偿责任；3、诉讼费由被告承担。事实及理由：2015年5月15日，原告与第一第二被告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定以上被告共同向原告申请个人住房按揭贷款，金额220000元，贷款期限240个月，贷款基础利率以双方借款凭证记载为准（浮动利率）；罚息利率在基础利率上加收50%，第二被告作为保证人，在正式的抵押登记手续办理完毕，且原告收到记载抵押登记信息的房屋他项权证书之前，为该笔贷款承担连带保证责任，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利等，以及贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为贷款到期之日起两年。合同还约定，当第一、第二被告出现违约还款情形时，包括：连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权采取宣布贷款合同类到期，要求立即清偿未偿还的款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等违约救济措施。同时，合同约定诉讼管辖地为原告所在地法院。合同签订后，原告于2015年5月20日，按约定向合同指定账户足额发放贷款220000元贷款期限自2015年5月20日至2033年5月20日，当期贷款利率为5.65%，实行浮动比例，逾期浮动值为上浮50%，还款方式为等额本息还款，截止目前，该笔借贷款仅办理了预抵押登记，尚未办理正式的抵押登记手续，因此，泽顺公司作为阶段性连带责任保证人，尚未免除保证义务。原告发放贷款后，被告李赵林、刘坤本应按照合同约定足额向原告偿还贷款本息，但截至2019年9月10日，被告已经逾期超过6期，构成严重违约，经原告多次催收均无果，现依据合同约定，提前收回贷款本息，并要求泽顺承担相应的保证责任，特诉至人民法院，请求依法裁决。被告李赵林未到庭亦未答辩。被告刘坤辩称：办理按揭贷款属实，贷款一直是由李赵林在还，自己没有还过，现在已经和李赵林离婚，现在也不知道李赵林的下落，也联系不上他人。被告泽顺公司对原告提出的担保事实和诉讼请求，李赵林尚欠泽顺公司收房款52500元未付，我公司也联系不上李赵林。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提交以下证据：1、个人购房借款/担保合同；2、李赵林身份证、结婚证复印件；3、预抵押登记证（汉中市XX区XX号）；4、个人借款凭证；4、借据历时处理明细表。被告泽顺公司、刘坤对以上证据质证无异议且未提交证据。被告李赵林未向本院提交证据。以上证据经当庭举证质证，与当事人陈述事实基本吻合，与本案争议具有关联性，本院予以确认。根据以上证据，本院认定以下主要案件事实：2015年5月15日，原告与被告李赵林、刘坤、泽顺公司签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定被告李赵林、刘坤向原告申请个人住房按揭贷款，金额220000元，贷款期限240个月，贷款基础利率以双方借款凭证记载为准（浮动利率）；罚息利率在基础利率上加收50%，泽顺公司作为保证人，在正式的抵押登记手续办理完毕，且原告收到记载抵押登记信息的房屋他项权证书之前，为该笔贷款承担连带保证责任，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利等，以及贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为贷款到期之日起两年。合同还约定，当被告张兴杰出现违约还款情形时，包括：连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权采取宣布贷款合同类到期，要求立即清偿未偿还的款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等违约救济措施。同时，合同约定诉讼管辖地为原告所在地法院。合同签订后，原告于2015年5月20日，按约定向合同指定账户足额发放贷款220000元贷款期限自2015年5月20日至2035年5月20日，当期贷款利率为5.65%，实行浮动比例，逾期浮动值为上浮50%，还款方式为等额本息还款，截止目前，该笔借贷款仅办理了预抵押登记，尚未办理正式的抵押登记手续，因此，泽顺公司作为阶段性连带责任保证人，尚未免除保证义务。原告发放贷款后，被告李赵林、刘坤本应按照合同约定足额向原告偿还贷款本息，但被告之后开始出现逾期，截至2019年9月10日，被告已经逾期超过6期，构成严重违约，且截至2020年8月14日，被告已经拖欠本金195546.32元，利息及罚息17231.2元。另查明，案涉房屋于2015年5月19日办理了预抵押登记，预告登记义务人为李赵林，权利人为中国工商银行股份有限公司汉中分行。本院认为，合法有效的合同关系受到法律保护，双方当事人均应按照合同约定行使权利并履行相应义务，本案中，原告与被告张兴杰构成金融借款合同关系，被告李赵林、刘坤作为共同借款人，未按照合同约定履行还本付息义务，已构成严重违约，原告有权就合同项下剩余全部贷款本息要求其一次清偿，故原告要求李赵林、刘坤立即偿还贷款本金195546.32元及利息罚息17231.2元（截止2020年8月14日）的诉请，证据充分，于法有据，本院予以支持；被告泽顺公司在该笔金融借款合同关系中作为阶段性连带责任保证人，在案涉房屋尚未按照合同约定办理正式抵押登记之前，应当对李赵林、刘坤所负债务承担连带保证责任，故本院对原告的该项诉讼予以支持；被告李赵林经本院传票传唤无正当理由未到庭，按照法律规定，视为其自行放弃相应答辩、举证、质证权利，以此产生的不利法律后果，由其自行承担；综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李赵林、刘坤于本判决书生效之日起二十日内，向原告中国工商银行股份有限公司汉中分行一次性偿还贷款本金195546.32元以及截止2020年8月14日的利息及罚息17231.2元，并按照合同约定的罚息利率标准自2020年8月15日起继续向原告计付至债务清偿之日；二、被告汉中泽顺房地产开发有限公司对本判决书第一项被告李赵林、李坤应承担的本息偿还义务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4346元，由被告李赵林、刘坤、汉中泽顺房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。   审  判  长  胡喆                      人民陪审员  毛宝芹                      人民陪审员   余春燕 二〇二〇年八月二十九日 书记员    张顺帆1