安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1102民初2507号原告：王广乐，男，1983年4月29日出生，汉族，驾驶员，户籍地安徽省定远县。委托诉讼代理人：朱金菊，安徽远泰律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司，住所地安徽省滁州市南谯北路**，统一社会信用代码913411007233247703。负责人：蓝田玉，该公司总经理。委托诉讼代理人：王健，安徽知秋律师事务所律师。原告王广乐与被告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司（以下简称人保滁州分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月22日公开开庭进行了审理。原告王广乐的委托诉讼代理人朱金菊，被告人保滁州分公司的委托诉讼代理人王健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王广乐向本院提出诉讼请求：1、判令人保滁州分公司赔偿王广乐车损34500元、货损22000元、施救费1350元、路产赔偿款5983元、交通费2000元，合计65833元；2、本案诉讼费由人保滁州分公司承担。事实和理由：2020年3月4日1时38分,在S14杭长高速往杭州方向68公里270米处王广乐驾驶皖Ｍ×××**、皖Ｍ×××**车，车头及车身右侧与陈昌清驾驶的苏Ｄ×××**车车尾左侧发生尾随相撞，事故造成皖Ｍ×××**、皖Ｍ×××**车辆损坏，苏Ｄ×××**车上货物损坏，皖Ｍ×××**、皖Ｍ×××**车上货物(PVC树脂粉)损坏，高速公路损坏，王广乐受伤的后果。该起事故经浙江省公安厅高速公路交通警察总队湖州支队第四大队道路交通事故认定书认定:陈昌清、王广乐均负事故的同等责任。王广乐系皖Ｍ×××**牵引车、M56H2挂车的实际车主,皖Ｍ×××**牵引车、M56H2挂车均在人保滁州分公司投保了商业险，其中皖Ｍ×××**牵引车投保了车损险、M56H2挂车投保了车上货物责任险，均投保了不计免赔。事故发生后,王广乐多次找到人保滁州分公司理赔，但人保滁州分公司均拒绝理赔，王广乐诉至法院。人保滁州分公司辩称：1、事故发生的事实及责任认定无异议，王广乐的车辆皖Ｍ×××**在人保滁州分公司投保车损险88400元、交强险以及不计免赔险；皖Ｍ×××**在人保滁州分公司投保车上货物险10万元及不计免赔险；2、人保滁州分公司认可车损及货损金额，但王广乐系货物的承运人，并非货物所有权人，不具备货物损失的索赔主体资格，王广乐亦未提供向货物所有权人赔偿货物损失的相关证据；3、经人保滁州分公司核实，王广乐的驾驶证记载王广乐的准驾车型为A2，实习期至2020年5月16日。因此，王广乐属于在实习期内行驶，根据人保滁州分公司保险条款第8条第5款以及第24条第5款的约定，人保滁州分公司商业险不承担保险责任并且就保险条款人保滁州分公司已向投保人尽告知义务；4、本案诉讼费人保滁州分公司不应承担。本院经审理认定以下事实：皖Ｍ×××**号重型半挂牵引车、皖Ｍ×××**号重型平板半挂车登记车主为定远县隆兴物流有限公司，实际车主为王广乐。定远县隆兴物流有限公司为皖Ｍ×××**号重型半挂牵引车在人保滁州分公司投保了交强险，财产损失赔偿限额为2000元，保险期限为2019年7月18日18时起至2020年7月18日18时止，另投保了商业车辆损失险及不计免赔险、第三者责任保险及不计免赔险，保险赔偿限额分别为88400元、1000000元，保险期限为自2019年8月11日0时起至2020年8月10日24时止；为皖Ｍ×××**号重型平板半挂车在人保滁州分公司投保了第三者责任保险及不计免赔险、车上货物责任险及不计免赔险，保险金额分别为50000元、100000元，保险期限自2019年12月27日0时起至2020年12月26日24时止。2020年3月4日1时38分,王广乐驾驶皖Ｍ×××**号重型半挂牵引车、皖Ｍ×××**号重型平板半挂车在S14杭长高速往杭州方向68公里270米处与陈昌清驾驶的苏Ｄ×××**号车辆发生碰撞，事故造成皖Ｍ×××**号重型半挂牵引车、皖Ｍ×××**号重型平板半挂车损坏、苏Ｄ×××**号车辆损坏、苏Ｄ×××**车上货物（减水剂）损坏、皖Ｍ×××**号重型半挂牵引车、皖Ｍ×××**号重型平板半挂车车上货物(PVC树脂粉)损坏、高速公路损坏及王广乐受伤的后果。该起事故经浙江省公安厅高速公路交通警察总队湖州支队四大队处理认定陈昌清、王广乐负事故的同等责任。2020年3月31日，人保滁州分公司作出财产损失确认书，确认皖Ｍ×××**号重型平板半挂车货物损失价值为44000元。2020年4月17日，中国太平洋财产保险股份有限公司滁州中心支公司对皖Ｍ×××**号重型半挂牵引车定损确定车辆损失价值为71000元。王广乐支付施救费2700元、路产赔偿费5983元。2020年4月19日，定远县隆兴物流有限公司将此次事故的保险权益全部转让给王广乐。货物所有人浙江宇立新材料有限公司出具说明一份，载明损坏货物已实际赔付。另查，王广乐2012年5月22日初次取得机动车驾驶资格，2019年5月16日增驾A2机动车驾驶资格，实习期到2020年5月16日。上述事实有王广乐提供的机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险保险单、道路交通事故认定书、定损协议、财产损失确认书、发票、涉案车辆的行驶证复印件、驾驶员的驾驶证复印件、道路运输从业人员从业资格证复印件、说明等证据及双方当事人的委托诉讼代理人在庭审中的陈述在卷证实。本院认为：综合双方当事人举证、质证及诉辩意见，本案的争议焦点为：一、王广乐是否有权主张本案保险权益；二、人保滁州分公司以王广乐在增驾实习期内驾驶挂车要求免责是否应予支持，如不应支持，则人保滁州分公司应当支付的保险金数额如何计算。一、关于王广乐是否有权主张本案保险权益的问题。定远县隆兴物流有限公司作为运输车辆及货物的投保人，将皖Ｍ×××**号重型半挂牵引车、皖Ｍ×××**号重型平板半挂车在人保滁州分公司投保了交强险、机动车损失险、车上货物责任险、第三者责任险及不计免赔险，并支付了相应的保费。投保车辆在保险期间内发生交通事故，造成车辆及货物受损，人保滁州分公司应当在保险责任范围内承担责任。车上货物责任险的保险标的是运输途中的货物,定远县隆兴物流有限公司对保险标的虽然不享有所有权，但其作为承运人及涉案保险合同的投保人,承担着货物毁损、灭失的风险,在货物因本次事故受到损失后,已经向涉案被损毁货物的所有权人进行了相应的赔偿，并因赔偿而遭受损失，因此应当认定其对保险标的具有保险利益。定远县隆兴物流有限公司已将事故车辆的所有权益转让给王广乐且王广乐作为实际车主对涉案投保车辆及货物亦具有保险利益,其有权就该次交通事故造成的车辆损失、车载货物损失及第三者路产损失等向人保滁州分公司主张理赔权益。人保滁州分公司主张王广乐系货物的承运人，并非货物所有权人，不具备货物损失的索赔主体资格，缺乏法律依据,本院不予采信。二、关于人保滁州分公司以王广乐在增驾实习期内驾驶挂车要求免责是否应予支持，如不应支持，则人保滁州分公司应当支付的保险金数额如何计算的问题。第一，人保滁州分公司依据驾驶人王广乐的行为符合免责条款中“实习期内驾驶公共汽车……或牵引挂车的机动车”的规定而主张免责。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条之规定“对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释”,该保险条款中没有明确“实习期”是指“初次申领驾驶证的实习期”,还是“增驾实习期”,保险条款系格式条款,人保滁州分公司作为制作及提供方，双方对免责条款中实习期的理解发生争议,应当作出不利于人保滁州分公司的解释。因此，该条款中的“实习期”应当解释为“初次申领驾驶证的实习期”，而不包括“增加准驾车型的实习期”。王广乐初次申领机动车驾驶证日期是2012年，本案交通事故发生在2020年，未发生在“实习期”内。第二，根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力”,人保滁州分公司提交的证据投保单中，投保人签章处有投保人印章，但概览书面保险合同条款，不能证明保险公司以书面形式向投保人就免除保险人责任的条款内容，特别是本案争议的“实习期”的定义，作出详细介绍和明确说明。其亦未能举证证明以口头形式履行了明确说明义务，故该免责条款不产生效力。综上，人保滁州分公司应当在商业险限额范围内承担相应赔偿责任。人保滁州分公司认可皖Ｍ×××**号重型平板半挂车货物损失价值为44000元、皖Ｍ×××**号重型半挂牵引车车辆损失价值为71000元，应当按照道路交通事故认定的同等责任划分责任比例赔偿王广乐货物损失价值22000元（44000元*50%）。因定远县隆兴物流有限公司在人保滁州分公司处投保了交强险，扣减对方车辆交强险理赔的财产损失2000元后,人保滁州分公司应在商业险保险限额内按事故责任赔偿王广乐车辆损失价值的50%即34500元。关于王广乐主张的赔偿路产损失5983元，有王广乐提供的路产损坏索赔单、路产赔偿发票予以证实,定远县隆兴物流有限公司在人保滁州分公司处投保了第三者责任保险，人保滁州分公司应当承担赔偿责任。该损失费仅为定远县隆兴物流有限公司投保的车辆造成的损失,并不包括事故对方车辆造成损害的内容，且根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定,因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。故人保滁州分公司在赔偿原告车辆损失后,可依代位求偿权就无责任部分向第三者主张赔偿。故人保滁州分公司主张按照50%的比例赔偿的抗辩理由,本院不予采信。事故发生后，王广乐支付的施救费系为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，人保滁州分公司应当承担。王广乐未能提供证据证明其因该事故产生了交通费，本院对该项费用不予支持。综上，人保滁州分公司应当支付保险金合计为63833元（22000元+34500元+5983元+1350元）。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条、第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第五十七条、第六十五条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司于本判决生效后十日内支付原告王广乐保险金63833元；二、驳回原告王广乐的其他诉讼请求。如果被告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1520元，减半收取760元，由原告王广乐负担20元，由被告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司负担740元，于判决生效之日起十日内直接缴纳至本院诉讼费账户（账号见附二）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员  刘雪萍二〇二〇年九月十七日法官助理邓悦书记员钱德银附：所引用法条《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立，保险人应当及时向投保人签发保险单或者其它保险凭证。保险单或者其它保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容，当事人也可以约定采用其它书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同效力约定附加条件或者附期限。第十四保险合同成立后，投保人按照约定支付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。