山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0902民初2794号原告：中国银行股份有限公司泰安东岳支行，住所地山东省泰安市东岳大街79号。负责人：万开国，行长。委托诉讼代理人：姜圣营，山东慧哲律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵传顺，山东慧哲律师事务所律师。被告：商传胜，男，1971年11月30日出生，汉族，住泰安市泰山区。被告：许连芹，女，1972年1月23日出生，汉族，住泰安市泰山区。原告中国银行股份有限公司泰安东岳支行（以下简称中行东岳支行）与被告商传胜、许连芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人姜圣营到庭参加了诉讼。被告商传胜、许连芹经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行东岳支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告商传胜签订的编号为2013年东岳押循协字0075号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》及编号为2013年东岳押循借字0075号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》；2.被告商传胜、许连芹立即偿还贷款本金108584.22元、利息1534.84元、罚息131.07元（计算至2020年4月14日，之后的利息、罚息按照借款合同约定的计算方式计算至款项还清之日）以及原告为实现债权支出的律师费9000元；3.判令原告对被告抵押的位于泰安市产（房产证号：泰房权证泰字第××号，他项权证号泰房他证泰字第××号））折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.诉讼费、保全费等各项费用由被告承担。事实和理由：2014年3月20日，原告与被告商传胜签订编号为2013年东岳押循协字0075号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，该协议约定由原告向被告提供个人循环贷款额度，金额为人民币25万元，额度有效期为109个月。本额度由被告商传胜根据需求分次循环使用，本额度项下叙作贷款时须签订《个人抵（质）押循坏贷款合同》。为保证该协议及后续贷款合同的顺利履行，原、被告签订了编号为2013年东岳押循协字0075号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，被告商传胜用其名下位于泰安市产（房产证号：泰房权证泰字第××号；泰房他证泰字第054835）对原告的债权设立最高额抵押。2014年3月20日，原告与被告商传胜签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，原告向被告商传胜提供贷款25万元整，贷款期限为108个月，贷款用途为装修及购买家电。被告许连芹作为共同债务人作出承诺，愿共同履行合同义务，承担偿还所有贷款本息的责任。贷款合同签订后，原告按月发放了贷款，被告出现多次逾期未还款情形。截至2020年4月14日，被告商传胜尚欠原告贷款本金108584.22元、利息1534.84元、罚息131.07元。为维护原告的合法权益，及时收回贷款，原告依据双方签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》第九条第1款第2项、第2款第2向、第5项、第6项、第8项的约定，及中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》第十条争议解决第1款“依法向甲方所在地人民法院起诉”之约定，特向法院提起诉讼，请求人民法院在查清事实的基础上，判如所诉。商传胜、许连芹未到庭，亦未作答辩。中行东岳支行围绕诉讼请求向本院依法提交了以下证据：营业执照复印件一份、身份证复印件两份、户籍证明复印件一份、结婚证复印件一份、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》原件一份、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》原件一份、个人贷款凭证原件一份、收入证明原件一份、房产证复印件一份、房产他项权证复印件一份、贷款逾期查询清单一份，被告商传胜、许连芹未到庭参与质证，视为放弃质证的权利。经审查，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月12日，被告商传胜申请办理中国银行个人抵（质）押循环贷款，并出具《承诺及授权书》一份，其上载明：“借款人商传胜，借款种类为个人抵押，借款金额25万元，借款用途装修；债务人郑重承诺上述贷款为借款人与许连芹共同债务，愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任，承诺期限到债务人清偿所欠全部贷款本息为止；借款人商传胜向贵行借款，以商传胜名下的位于更新小区1#-1单元-6层12号房产作为抵押物。该房产所有权属于商传胜和许连芹共有，所有权人及共有权人同意抵押给贵行，并放弃对该房产的抗辩权。该房产无其他共有人，不涉及权属纠纷。”被告商传胜、许连芹分别在借款人、共同债务人处签字捺印，确认其已仔细阅读并且完全理解和同意相关承诺及授权。2014年3月7日，原告与被告商传胜就上述《承诺及授权书》所涉抵押房产在泰安市房产管理局办理了抵押登记，登记他项权利种类为最高额抵押，债权数额250000元，他项权证号为泰房他证泰字第××号。2014年3月20日，原告（甲方）与被告商传胜（乙方）签订了编号2013年东岳押循协字0075号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，约定：甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度，金额为250000元；本额度有效期为109个月，自2014年2月14日至2023年3月14日；若乙方在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知乙方；由商传胜提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。同日，原告与被告商传胜签订了编号2013年东岳押循借字0075号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，约定：原告向被告提供借款250000元，借款期限为108个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；借款用途为装修；贷款采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为7.096‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的20日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息即构成或视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等及行使担保物权。同日，原告（抵押权人）与被告商传胜（抵押人）签订了编号2013年东岳押循押字0075号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：本合同之主合同为抵押权人与债务人商传胜签署的编号为0075的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充；被担保债权最高本金余额为250000元；本合同第二款所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确认；如果供款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同规定的最高额内就抵押物优先受偿；抵押物清单构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。抵押物清单载明：抵押人姓名商传胜，抵押物座落更新小区1#-1单元-6层12号，房屋产权证编号泰房权证泰字第××号。上述合同签订后，原告于2014年3月20日依约向被告商传胜发放贷款250000元并出具个人贷款凭证一份，载明：借款人商传胜；借款期9年，借款到期日2023年3月20日；月利率为7.096‰。后，被告未按约定按时足额偿还借款，根据原告提交的贷款已还款明细清单可知，截至2020年9月10日，被告商传胜已累计逾期8期，欠借款本金107577.30元，利息4079.38元、罚息805.99元。为此原告诉至本院，要求处理。另查明，被告商传胜与被告许连芹于1990年12月27日登记结婚。本院认为，原告与被告商传胜签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》和《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违背法律规定，系有效合同，各方均应按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，合同履行过程中，被告商传胜未按约定偿还借款本息的行为，已构成违约。根据合同约定，原告有权宣布合同立即到期，解除合同，并要求被告偿还借款本息，故对原告解除《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》及《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》的诉讼请求，本院予以支持。截至2020年9月10日，被告尚欠原告借款本金107577.30元，利息4079.38元、罚息805.99元的事实清楚，且利息、罚息的约定符合法律规定，故原告要求被告商传胜还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。剩余利息、罚息，应自2020年9月11日起按《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》约定的标准计算至被告实际还清借款之日止。该笔贷款发生在被告商传胜与被告许连芹婚姻关系存续期间，被告许连芹亦在《承诺及授权书》上签字确认其同意与借款人商传胜共同偿还该笔债务，故涉案借款系双方夫妻共同债务，本院对原告要求被告许连芹承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。被告商传胜以其所有的位于更新小区1#-1单元-6层12层房产（泰房权证泰字第××号）为该笔贷款提供最高额抵押担保，并在泰安市房管局办理抵押登记并生效，现被告拒不偿还贷款本息的行为已经构成违约，原告作为抵押权人对该房产享有优先受偿权，故对原告要求对该处房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持，但应以最高额25万元为限。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司泰安东岳支行与被告商传胜签订的编号为2013年东岳押循协字0075号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》及编号为2013年东岳押循借字0075号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》；二、被告商传胜、许连芹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司泰安东岳支行借款本金107577.30元；三、被告商传胜、许连芹于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司泰安东岳支行借款利息、罚息（截至2020年9月10日，利息4079.38元、罚息805.99元，剩余利息、罚息以107557.30元为基数，按《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》约定的利息、罚息的计算方式计算，自2019年9月11日起计算至实际清偿之日止）；四、若被告商传胜、许连芹未依约履行本判决第一、二项确定的债务，原告中国银行股份有限公司泰安东岳支行有权就被告商传胜名下位于更新小区1#-1单元-6层12号房产（泰房权证泰字第××号）在最高额250000元权限内以折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1343元，保全费1220元，共计3856元由被告商传胜、许连芹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  王翠萍二〇二〇年九月十七日书记员  曹欣雅