河北省秦皇岛市海港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0302民初2729号 原告：交通银行股份有限公司秦皇岛分行，住所地秦皇岛市海港区文化路**，统一社会信用代码：91130300105260204U。 负责人：王卫东，行长。 委托诉讼代理人：常伟，男，1973年1月7日出生，汉族，系该行员工，现住秦皇岛市海港区。 被告：牛保利，男，1974年9月14日出生，汉族，户籍地秦皇岛市卢龙县。 被告：谢翠敏，女，1981年1月25日出生，汉族，户籍地秦皇岛市卢龙县。 被告：秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司，住，住所地秦皇岛市海港区河北大街中段**一社会信用代码：9113030276983846X3。 法定代表人：宋继良，总经理。 原告交通银行股份有限公司秦皇岛分行与被告牛保利、谢翠敏、秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司秦皇岛分行委托诉讼代理人常伟到庭参加诉讼，被告牛保利、谢翠敏、秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告交通银行股份有限公司秦皇岛分行向本院提出诉讼请求：1、判决确认原告与被告牛保利签订的《个人房产抵押贷款合同》项下已发放的贷款本金全部提前到期；2、判令被告牛保利偿还原告贷款本金397795.95元，利息、复利及罚息1643.31元（含利息罚息、复利暂计至2019年11月18日，计至实际给付之日止），共计399439.26元；3、判令被告谢翠敏、秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司对第二项诉请承担连带清偿责任；4、本案全部诉讼费用（诉讼费、公告费、保全费等）由被告承担。事实与理由：被告牛保利于2014年12月11日与原告签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同号为：XXX，贷款金额47万元，放款时月利率5.125‰，用于购买河北省秦皇岛市海港区住宅，借款期限20年，自2014年12月11日至2034年12月11日，并准备以所购房产抵押给原告保证其还款。谢翠敏作为牛保利的配偶签署了同意抵押声明，声明知晓并同意牛保利向我行贷款购买上述房产。贷款合同签订后原告即按照约定于2014年12月19日履行了放款义务。2015年8月起，被告牛保利发生多次连续逾期3期以上情况。原告多次催收、发催收通知和律师函均无效，现已发生多次逾期贷款未偿还，经原告多次积极联系被告人，被告人仍不履行还款义务。由于借款时约定的抵押房产尚未办理抵押登记，因此根据《个人房产抵押贷款合同》中关于丙方保证的约定，秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司对该债务承担连带清偿责任。现原告依据《个人房产抵押贷款合同》之有关规定，已于2019年11月18日以邮寄送达提前到期通知书的方式通知被告牛保利、谢翠敏及秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司贷款全部提前到期，要求被告牛保利、谢翠敏及秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司立即清偿全部借款，至原告起诉之日，各被告仍未履行清偿义务。综上所述，原告根据《民法通则》、《合同法》、《担保法》的相关规定，请求法院判如所请。 被告牛保利、谢翠敏、秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司未到庭，也未向本庭提交书面答辩意见。 原告为证明其主张向本院提交如下证据： 证据一、《个人房产抵押贷款合同》复印件1份，个人消费借款凭证1份。证明被告牛保利于2014年12月11日与原告签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同号为：XX,贷款金额47万元，放款时月利率5.125‰，用于购买河北省秦皇岛市住宅，借款期限20年，按月还款，合同14条约定贷款人有权对逾期贷款按罚息率计收罚息，并对应付未付利息计收复利，复利利率按收取复利时适用的罚息利率计算；24.4条罚息利率为合同利率上浮50％；根据上述贷款合同第五条之规定，秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司应对上述贷款承担阶段性连带保证责任；被告谢翠敏作为牛保利的配偶，签名同意提供抵押担保。贷款签订后，原告于2014年12月19日依约履行了合同义务，向被告牛保利发放了47万元借款； 证据二、《商品房买卖合同》复印件1份，证明被告牛保利向原告所借的贷款的用途是购买红光××号住宅； 证据三、《个人住房抵押贷款业务合作协议》复印件1份，证明秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司应对上述贷款承担阶段性连带保证责任； 证据四、贷款情况屏幕打印、欠款明细、已还款明细各1份，证明牛保利未按约定履行还款义务的情况，截至2019年11月18日被告尚欠贷款本金397795.95元，利息、罚息、复利合计1643.31元，贷款本息共计399439.26元； 证据五、被告户口本、身份证、结婚证，证明被告自然人牛保利身份及与谢翠敏系夫妻关系； 证据六、债务提前到期通知书及EMS快递回执复印件1份证明原告已按贷款合同约定通知被告全部贷款提前到期； 证据七、截止2020年9月21日被告欠款及还款明细情况； 证据八、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》[2003]251号文证明原告计收罚息和复利的依据。 被告牛保利、谢翠敏、秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司未向本院提交证据亦未发表质证意见。 根据原告提交的证据，经本院审核认定: 对原告提供的证据一至八因其具备证据的真实性、合法性和关联性，本院均予以采信，认定为本案的诉讼证据，原告与上述证据相一致的当庭陈述，本院予以采信，一并认定为本案的诉讼证据。 根据原告的举证以及本院审核认证的意见，可以确认如下事实： 2014年12月11日，交通银行股份有限公司秦皇岛分行（乙方）与被告牛保利（甲方）、秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司（丙方）签订《个人房产抵押贷款合同》一份，合同约定：贷款金额为470000元；借款用途为购买秦皇岛市海港区房屋；贷款期限为20年；贷款利率为月利率5.125‰；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；本合同项下贷款的支付方式为受托支付，甲方委托乙方在借款发放后，将贷款资金以甲方购房款名义从放款账户支付至丙方账户；乙方同意用购买的房屋对借款提供抵押担保；丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用，甲方取得约定房屋权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，丙方的保证责任解除；被告谢翠敏作为共有人签字确认同意以约定的房屋为乙方在本合同项下债权提供抵押担保，但至今对约定的房屋未办理抵押登记；还款方式采用等额本息还款法，每期还款额为3408.02元；甲方应按本合同约定的时间、金额偿还本合同项下的贷款本金并支付利息；如甲方违反本合同的其他约定，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。合同签订后，原告按约向被告牛保利提供了贷款，被告牛保利未按合同约定按期向原告偿还借款，截止2020年9月21日，尚欠借款本金384401.6元、利息及罚息、复利4752.82元未还。 本院认为，原告与被告牛保利、秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，有效。合同签订后，原告依约向被告牛保利提供借款，被告牛保利未按合同约定按月向原告偿还贷款本息属违约，原告有权宣布贷款全部提前到期，并要求其立即偿还所有贷款本金及利息。借款时被告牛保利与谢翠敏系夫妻关系，且谢翠敏在合同中签字确认，该债务系双方共同债务，二被告虽然同意用购买的房屋提供抵押担保，但未办理抵押登记，抵押合同未生效，原告不享有抵押权。被告秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司应当按照合同约定对上述借款本息承担连带责任保证。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告牛保利、谢翠敏于本判决生效后十日内共同偿还原告交通银行股份有限公司秦皇岛分行借款本金384401.6元及利息、复利、罚息（截止至2020年9月21日利息、罚息、复利为4752.82元，之后至履行完毕日止按双方合同约定计算）； 二、被告秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司对前项判决承担连带保证责任； 三、被告秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告牛保利、谢翠敏追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7292元，由三被告共同负担。于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。 审 判 长  李凤蕊 人民陪审员  李桂芹 人民陪审员  刘瑞玲 二〇二〇年九月二十五日 书 记 员  王丙文