江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1204民初2958号原告：江苏姜堰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码:913212001419478711,住所地：泰州市姜堰区姜堰大道128号。法定代表人：洪其华，该公司董事长。委托诉讼代理人：申晓荣,男，该公司员工。委托诉讼代理人：丁海月，女，该公司员工。被告：丁海，男，1971年9月10日出生，汉族，住泰州市姜堰区。被告：张五英，女，1968年5月16日出生，汉族，住泰州市姜堰区。被告：杨元平，男，1963年2月26日出生，汉族，住泰州市姜堰区。原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司与被告丁海、张五英、杨元平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案受理后，依法由审判员符爱梅适用简易程序于2020年8月25日、9月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人申晓荣、丁海月、被告丁海、杨元平到庭参加诉讼，被告张五英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：请求判决1.被告丁海、张五英立即偿还原告借款本金80万元，并支付利息、罚息、复利(其中截至2020年6月20日的利息、罚息、复利共计36239.05元，自2020年6月21日起至本金清偿完毕之日止的罚息、复利按年息14.4%计算)；2.被告杨元平对被告丁海、张五英的上述还款义务承担连带清偿责任；3.三被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原告于2018年4月9日与被告丁海、杨元平签订《最高额个人担保借款合同》一份，约定担保人杨元平自愿为借款人丁海自2018年4月9日至2020年4月10日在原告处办理的最高本金余额不超过80万元的借款提供担保。合同签订后，原告于2019年4月8日、4月9日、4月10日依约向被告丁海发放贷款，金额分别为30万元、20万元、30万元，两笔30万元的借款期限至2020年3月15日、20万元的借款期限至2020年4月5日，按月结息。被告张五英于2018年4月9日向原告出具《借款人配偶承诺书》一份，承诺对上述借款承担共同还款责任。借款到期后，被告丁海、张五英未按约偿还借款本息，被告杨元平亦未承担担保责任。被告丁海辩称，向原告借款是事实，但现在经济困难，没有能力偿还借款。被告杨元平辩称，我作为担保人在案涉合同上签字是事实，但我给被告丁海担保借款的借款目的是用于购酒，而被告丁海借款时已经不开酒业公司了，原告作为专业的金融机构，发放贷款时没有尽到审核业务，被告丁海未按照合同约定的目的使用借款，故我不应当承担担保责任；在签订案涉合同时原告要求我妻子签字担保，因为80万元应当有两位担保人，不能由我一人担保，后我拿了我妻子的身份证代替其签字的，但原告提交的合同中并无我代为签字的合同页，银行未尽到审查义务。被告张五英未答辩，亦未举证。原告为证明其主张，向本院提交了《最高额个人担保借款合同》、《借款人配偶承诺书》、借款借据、利息清单等证据。对原告提交的证据，被告丁海未提出异议；被告杨元平质证认为其签订合同时原告仅将签字页交由其进行签字，未看到合同其他部分内容。针对被告杨元平的该质证意见，原告提交双方签订合同时的视频资料一份，被告丁海、杨元平对该视频资料均无异议。该视频显示原告公司员工向被告杨元平出示的是完整的合同并向其宣读了合同主要内容（借款金额、期限等），故对被告杨元平认为其未看到合同其他部分内容的意见本院不予采信。本院经审查，对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性予以确认。根据原告提交的证据及双方当事人陈述，本院认定案件事实如下：1.2018年4月9日，原告与被告丁海签订《最高额个人担保借款合同》一份，被告杨元平作为担保人在合同上签名。合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款；担保人自愿为借款人自2018年4月9日至2020年4月10日在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民80万元的借款提供担保；上述期间仅指借款发放时间，不包括到期时间；在本合同约定的期限内发生的业务，其到期日不得超过2020年4月10日。本借款的担保方式为保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围包括本合同项下的全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等和其他实现债权的一切费用），一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年，分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年；若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；等。2.被告张五英于2018年4月9日向原告出具《借款人配偶承诺书》一份，承诺被告丁海于2018年4月9日向原告取得授信贷款80万元（合同号:姜堰农商银行高保个借字［2018］第067602024号）系共同债务，对该债务其承担共同还款责任。3.原告于2019年4月8日向被告丁海发放贷款30万元，约定到期日期为2020年3月15日；原告于同月9日向被告丁海发放贷款20万元，约定到期日期为2020年4月5日；原告于同月10日向被告丁海发放贷款30万元，约定到期日期为2020年3月15日。以上贷款年利率均为9.6%。本院认为，原告与被告丁海、杨元平签订的《最高额个人担保借款合同》，是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同履行中，原告依约履行了出借义务，被告丁海未按约履行还款义务，其应当承担还款付息的责任。被告张五英向原告出具承诺书，承诺案涉债务为共同债务，并对该债务承担共同还款责任，故被告张五英应当按照其承诺对被告丁海的案涉借款承担共同还款责任。被告杨元平作为连带责任保证人，应对被告丁海的借款本息承担连带清偿责任。被告杨元平辩称，被告丁海未按照合同约定的借款目的使用借款，且原告未提交被告杨元平代其妻子签字的合同页，案涉债务不应由被告杨元平一人予以担保，原告未尽到审查义务，故被告杨元平不应当承担担保责任。本院认为，被告丁海是否按照合同约定使用案涉借款以及是否确实存在被告杨元平代其妻签字担保的情形均非被告杨元平不承担本案担保责任的理由，故对被告杨元平的上述辩称意见，本院不予采纳。被告杨元平在被告丁海、张五英未履行还款义务的情形下，未履行保证义务，其应当承担保证责任，被告杨元平承担保证责任后，有权向被告丁海、张五英追偿。被告张五英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，是对其自身诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果应由其自行负担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告丁海、张五英于本判决生效后十日内偿还原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司贷款本金800000元，并支付利息、罚息、复利（其中截止至2020年6月21日的利息、罚息、复利共计36239.04元，自2020年6月21日起至被告实际清偿之日止按年利率14.4%计算罚息、复利）；二、被告杨元平对被告丁海、张五英的上述第一项还款义务承担连带清偿责任，其承担责任后，有权向被告丁海、张五英追偿。如三被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12164元,减半收取计6082元，财产保全费4720元，合计10802元，由被告丁海、张五英、杨元平负担（该款原告已预交，原告同意本院不再退还，由三被告于本判决生效后十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费10802元。审判员  符爱梅二〇二〇年九月二十三日书记员  许 钱附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。