广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0983民初2185号原告：广东信宜农村商业银行股份有限公司平塘支行，统一社会信用代码：914409××××××××281W，经营场所：信宜市平塘镇林垌开发区。负责人：许斌，该支行行长。委托诉讼代理人：李飞龙，男，该公司资产保全部办事员，联系电话：189****×030，代理权限为特别授权。被告：李立权，男，汉族，1991年10月15日出生（公民身份号码：440×××××××********），住广东省信宜市×××××××××××，联系电话：189****×049。被告：钟思琪，女，汉族，1990年1月1日出生（公民身份号码：440×××××××********），身份证住址广东省信宜市××××××××××，现住信宜市×××××××××××。被告：李立伟，男，汉族，1987年8月26日出生（公民身份号码：440×××××××********），住广东省信宜市×××××××××××，联系电话：189****×535。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司平塘支行（以下简称信宜农商行平塘支行）与被告李立权、钟思琪、李立伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月5日公开开庭进行了审理。原告信宜农商行平塘支行的委托诉讼代理人李飞龙到庭参加诉讼，被告李立权、钟思琪、李立伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信宜农商行平塘支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李立权、钟思琪共同偿还借款本金39103.72元及利息0.01元(利息计至2020年5月20日止，此后利息按借款合同约定的利息计算方法另计至还清借款之日止)给原告；2.判令被告李立伟对上述诉讼请求第一项的债务承担连带清偿责任；3.本案的一切诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告李立权于2014年2月11日与原告签订编号为100×××××××××××030的个人借款合同。合同中包括以下约定：1.由被告李立权向原告借款40000元，用途为建楼房，借款期限为3年，即从2014年2月11日至2017年2月10日。2.约定贷款利率为浮动利率，上浮比例为基准利率上浮65%，确定签约时的基准月利率为5.125‰，确定签约时贷款利率为8.4563‰。贷款利率按年度调整，调整日期为次年1月1日，约定逾期贷款的罚息利率是在合同确定的贷款利率水平上上浮40%，贷款利息按月结息，结息日为每月的第20日，被告应在结息日支付到期利息。3.合同约定还款方式为到期日一次性偿还全部借款本金。4.合同约定由以下《保证合同》编号：101×××××××××××050、101×××××××××××072作为《个人借款合同》的担保合同。5.约定合同争议的解决可由双方协商，协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉讼。同日，原告与被告钟思琪、李立伟签订了上述编号的《保证合同》，约定由两被告为该笔借款提供连带责任保证担保。原告于2014年2月11日发放贷款40000元给被告李立权(借据编号：200×××××××××××279)，至此，原告已按合同约定履行发放贷款义务。被告借款后因未能偿还借款本金，被告李立权、钟思琪、李立伟于2017年1月24日与原告签订借款展期协议，协议约定：1.借款展期后到期日为2018年8月10日。2.展期期间，借款利率在中国人民银行公布的3-5年档次贷款基准利率基础上上浮105%，确定借款年利率按9.7375%，展期期间遇基准利率调整，则按年度调整，调整日期为次年1月1日，利息按月结息，结息日为每月的第20日，被告应在结息日支付到期利息。3.约定还款方式为到期一次性偿还全部借款本金。被告钟思琪、李立伟继续为该笔借款提供连带责任保证担保。截至起诉时止，被告李立权尚欠原告本金39103.72元及利息0.01元(利息计至2020年5月20日止，此后利息按借款合同约定的利息计算方法另计至还清借款之日止)。被告借款到期后，未依约履行还本交息义务，并经原告多次催收仍不能按时归还全部欠款，违背了合同约定及诚实信用原则，原告有权要求被告立即偿还贷款本息及支付相关费用；被告李立权、钟思琪为夫妻关系，本案借款属于夫妻共同债务，被告钟思琪对该笔借款知情，应承担共同偿还责任。被告李立伟作为连带责任保证人，根据《担保法》的相关规定，应对该笔贷款的本息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带清偿责任。原告为维护合法权益，特起诉请法院判如所请。被告李立权、钟思琪、李立伟均未作答辩。经审理查明，李立权与钟思琪于2013年12月11日领取了结婚证（结婚证字号：J440983119-2013-00xxxx）。2017年8月22日，信宜市××信用合作联社平塘信用社经信宜市工商行政管理局核准变更登记为广东信宜农村商业银行股份有限公司平塘支行。2014年2月11日，原告与被告李立权签订了一份《个人借款合同》（编号：100×××4×××××××030），合同中约定的部分内容如下：被告李立权向原告借款4万元，借款用途为建楼房，借款期限为3年（从2014年2月11日至2017年2月10日），该合同中约定的贷款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮65%，合同签订时基准利率为5.125‰，本合同签订时贷款利率为月利率8.4563‰。逾期贷款（被告李立权未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。贷款利率按年度调整，利率调整日为次年1月1日。本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，被告李立权应在结息日向原告支付到期利息。还款按照先息后本、息随本清的原则偿还，并于借款到期日一次性偿还全部借款本金。合同中约定若被告李立权未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约情形，被告李立权存在违约情形的，原告享有但不限于以下所列权利：宣布贷款提前到期，要求被告李立权立即归还全部借款本息及相关费用；按本合同约定借款本金总额的5%向被告李立权收取违约金或按逾期贷款利率计收利息；对被告李立权未按时还清的借款本金和利息[包括被原告宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息]，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定结息方式计收罚息和复利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由被告李立权承担等。同日，被告钟思琪作为被告李立权的配偶亦在该合同上签名并捺指模，被告钟思琪承诺在被告李立权未按本合同约定清偿借款本息时，同意以夫妻共有财产清偿借款本息。2014年2月11日，被告钟思琪、李立伟分别与原告签订《保证合同》（合同编号分别为101×××4×××××××072、101×××4×××××××050），钟思琪及李立伟自愿为被告李立权的涉案借款向原告提供不可撤销的连带责任保证担保。该合同中约定的保证范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同中还约定本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。保证人还同意若债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，并无需征得保证人的同意，保证人同意继续承担保证责任，保证期间延长至展期协议约定的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。此外，该合同还对争议解决方式等其他条款进行约定。2014年2月11日，原告与被告李立权还签订了一份《借款借据》（编号：200×××4××00×××279），对双方签订的《个人借款合同》中约定的借款用途、借款利率、借款金额、借款期限、还款方式等内容再次予以明确。之后，原告已按照合同约定发放贷款本金4万元给被告李立权。2017年1月24日，原告与被告李立权、钟思琪、李立伟之间签订了2份《借款展期协议》（编号均为114×××××××××××369）。协议中明确该展期协议是对编号为100×××××××××××030的《个人借款合同》的借款延期偿还协议，除展期协议另有约定之外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行。展期原因和理由为负担开支大，经济周转暂时仍困难，未能按原期限还清本金。展期借款本金仍为4万元。借款展期至2018年8月10日止。展期期间，借款利率在中国人民银行公布的3至5年（借款期限档次）贷款基准利率基础上上浮105%，据此确定年利率为9.7375%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。借款展期期间遇基准利率调整，借款利率实行一年一定，在借款期限内分段计息。借款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，该种调整无须经借款人同意，也无须另行通知借款人。借款按月结息，结息日固定为每月的第20日。借款人须于每一结息日当日支付利息。借款人须于借款到期日一次性偿还全部借款本金。保证人同意继续为借款人展期后的借款提供保证。诉讼中，原告提交《逾期未还款查询》书面材料，以证实截至2020年5月20日，被告李立权尚欠贷款本金39103.72元及利息0.01元。庭审中，原告确认被告在起诉后已偿还本金40.7元及支付利息459.3元，截至2020年7月20日，被告尚欠本金39063.02元及利息443.91元，此后利息按照双方签订的按借款合同约定的利息计算方法另计至还清借款之日止。因三被告在借款期限届满后未能及时还本付息给原告致引起本案纠纷。2020年6月28日，原告诉至本院，提出上述诉讼请求。上述事实有原告提交的《个人借款合同》、《保证合同》2份、《借款借据》、《借款展期协议》2份、《逾期未还款查询》书面材料、李立权与钟思琪的身份证复印件及结婚证复印件、李立伟身份证复印件等材料及庭审笔录予以证实，原告确保其提供的证据材料真实合法，而被告李立权、钟思琪、李立伟均未提出异议，且不到庭参与诉讼，视其放弃质证的权利，故本院对上述证据予以采信，作为本案定案依据。本院认为，原告与被告李立权、钟思琪签订的《个人借款合同》及原告与钟思琪、李立伟各自签订的《保证合同》、涉案当事人之间签订的《借款展期协议》均系合同各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。原告出借4万元给被告李立权及被告钟思琪、李立伟为涉案借款提供保证担保的事实，有原告提供的《个人借款合同》、《借款借据》、《保证合同》等材料予以证实，且被告李立权、钟思琪、李立伟均未提出异议，故本院予以确认。在原《个人借款合同》约定的借款期限届满前，涉案各方当事人又自愿签订了《借款展期协议》，各方同意将借款展期至2018年8月10日止，这是双方之间对借款期限的自愿约定，没有损害到第三方的合法权益，故本院予以准许。三被告在约定的借款展期期限届满后，仍未能按照合同约定的还款方式及时偿还贷款本息给原告，有违诚实信用原则，依法应承担相应的民事违约责任。根据原告确认的事实，被告李立权尚欠贷款本金39063.02元及利息443.91元[利息已计至2020年7月20日止，此后利息按照双方签订的《个人借款合同》（编号：100×××××××××××030）约定的贷款利率另计至贷款还清之日止]。借款时，钟思琪与李立权系夫妻关系，钟思琪、李立伟均系本案借款的保证人，保证方式为连带责任保证担保。涉案债务是发生于钟思琪与李立权婚姻关系存续期间，钟思琪作为李立权的配偶在《个人借款合同》上签名并承诺若李立权未按合同约定清偿借款本息时同意以夫妻共有财产清偿借款本息，因此，本案债务应当按夫妻共同债务处理。故原告请求被告钟思琪对本案债务承担共同偿还责任的主张，符合法律的有关规定，本院予以支持。又根据保证人与原告之间的约定，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。且保证人同意若债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，并无需征得保证人的同意，保证人同意继续承担保证责任，保证期间延长至展期协议约定的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。据此，因涉案借款展期期限于2018年8月10日届满，而原告于2020年6月28日向本院提起诉讼，因此，未超过保证人需要承担保证责任的保证期间。此外，各保证人对本合同项下借款承担连带共同担保责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。而双方当事人约定的保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。据此，原告请求保证人李立伟对本案贷款本息及债权人实现债权的费用等承担连带清偿责任的主张，据理充分，本院予以支持。被告李立权、钟思琪、李立伟经传票传唤无正当理由拒不到庭，但本案事实清楚，证据充分，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条之规定，判决如下：一、限被告李立权、钟思琪在本判决发生法律效力之日起十五日内共同偿还贷款本金39063.02元及支付利息443.91元[利息已计至2020年7月20日止，此后利息按照双方签订的《个人借款合同》（编号：100×××××××××××030）中约定的贷款利率另计至贷款还清之日止]给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司平塘支行；二、被告李立伟对上述第一项判决义务负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费389元，由被告李立权、钟思琪、李立伟共同负担（受理费原告已预交，待本判决发生法律效力后再予以退还给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  郭喜仍二〇二〇年九月十八日书记员  周捡虹附录法律条文内容如下：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零九条借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。2.《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。5.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。