太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初3924号   原告：中国工商银行股份有限公司太原并州支行。   负责人：李某，行长。   委托诉讼代理人：王某，山西鸿飞律师事务所律师。   被告：武某，住山西省太原市。   被告：周某，住山西省太原市。   原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行与被告武某、周某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行的委托诉讼代理人王某到庭参加诉讼。被告武某、周某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告共同偿还原告贷款本金58211.76元、利息2262.95元、复利1492.88元、罚息10469.39元（截止2019年9月27日），共计72436.98元以及从2019年9月28日至实际还清之日的利息、复利、罚息；2、依法判令原告对抵押财产（被告名下的房产）享有抵押权，并以拍卖、变卖所得款项优先受偿；3、依法判令二被告承担本案的全部诉讼费用。审理中，原告变更诉讼请求中的第一项为：依法判令二被告共同偿还原告贷款本金21892.8元，利息、复利和罚息共计11028.42元（截止2020年8月26日），以及从2020年8月27日至实际还清之日的利息、复利、罚息。事实与理由：二被告系夫妻关系。2012年10月22日，原告与二被告签订了《个人借款/担保合同》，依据合同约定，二被告向原告借款人民币190000元，用于房屋装修，贷款利率：以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮16%，贷款期限为60个月，借款人授权贷款人将贷款划入指定账户，还款方式为按月等额本息，对未按约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率基础上加收30%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，贷款人为实现债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。同时被告以其的房产作为该笔贷款的抵押，抵押担保范围为贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2012年11月7日，原告按合同约定履行放款义务。2012年10月24日，原告与被告办理了案涉房产的他项登记并取得他项权证书。上述合同签订后，原告依约履行了义务，但被告拒不履行还款义务。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。   被告武某、周某均未到庭，亦均未向法庭提供书面答辩意见。   本院经审理认定事实如下：2012年10月22日，因装修需要，被告武某（借款人）、周某（借款人）与原告（贷款人）签订《个人借款/担保合同》一份，合同约定：二被告向原告贷款19万元，贷款期限60个月；还款方式为按月等额本息还款法；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮16%；对不能按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率基础上加收30%；二被告授权原告将贷款一次性划入指定账户；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告武某以其位于山西省太原市××条的房产为原告的债权提供抵押担保，抵押担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。   2012年10月24日，原告与被告武某办理了房屋他项权登记。2012年11月7日，原告按约将19万元贷款发放至二被告指定账户。截止2020年8月26日，二被告欠原告贷款本金21892.8元、利息、复利和罚息共计11028.42元。   另查明，被告武某、周某系夫妻。   以上事实，有原告提供的营业执照、被告的身份证、《个人借款/担保合同》、个人借款凭证、他项权证、还款明细以及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，原告与二被告签订《个人借款/担保合同》是当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格履行。原告已按合同约定发放了贷款，二被告应当按时偿还借款。被告武某、周某多次逾期未还款，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求二被告偿还所有借款本息，故对原告要求二被告偿还借款本息的诉讼请求，予以支持。被告武某自愿将其享有合法所有权和处分权的位于山西省太原市××条的房产为本案提供抵押担保，且双方就抵押物已办理抵押登记，原告应当享有优先受偿权。被告武某、周某未到庭参加诉讼，不影响本院根据已查明的事实，依法判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告武某、被告周某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行贷款本金21892.8元，利息、复利和罚息共计11028.42元（计算至2020年8月26日），以及从2020年8月27日至全部款项付清之日止的利息、罚息、复利按《个人借款/担保合同》约定的利率计付；   二、如被告武某、被告周某不能按照上述期限履行还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行可将位于山西省太原市××条的房产予以折价或申请进行拍卖、变卖，所得价款由原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行优先受偿，该房产折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额归被告武某所有，不足部分由被告武某、被告周某继续清偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取805元、保全费744元，由被告武某、被告周某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。   审判员 李凤生     二〇二〇年九月二十一日   书记员 宋露露   附：有关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前列规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。