宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民 事 判 决 书（2020）宁0106民初1424号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：王子源，宁夏综义律师事务所律师。被告：王建华，男，1984年1月5日出生，回族，户籍地：宁夏回族自治区固原市经济开发区。公民身份号码：XXX（被告未到庭，身份信息由原告提供）原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王建华保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人王子源到庭参加了诉讼，被告王建华经本院依法公告送达起诉状副本及开庭传票期满后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币13558.61元(包括本金13270.55元、利息246.17元、罚息41.89元)；2.依法判令被告向原告支付逾期保险费2237.2元；3.依法判令被告向原告支付以全部尚欠款项15795.81元为基数自2017年5月10日起按照年利率24%的标准计算的违约金10116.24元(违约金暂计算至2020年1月9日,实际主张至全部欠款清偿之日止),以上共计:25912.05元；4.本案的律师费用及诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年3月19日,被告与XXX支行(以下简称贷款人)签署《借款合同》,被告向贷款人借款32000元。同时,被告(投保人)就该笔借款向原告投保信用保证保险,以贷款人为被保险人,与原告签署了《平安个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保险合同”)。2015年3月19日,贷款人按照借款合同约定向被告发放了32000元借款。但自2017年2月19日开始,被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔)。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年5月10日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔,理赔金额共计13558.61元。同时,根据保险合同约定:“从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一向保险人缴纳违约金。诉请中逾期保费的计算方式：被告每月应付保险费608元。2017年1月19日至2017年4月18日期间，保险费为608×3=1824元。2017年4月19日至2017年5月10日期间，保险费为608×21/30天=425.6元。因被告账户余额为8+4.4=12.4元。故逾期保费为1824+425.6-12.4=2237.2元。另外，因原告理赔后，不在计算保险费，仅计算违约金，故两部分费用没有重复计算的情形。原告认为,依据《民事诉讼法》之规定,原告依据保证保险合同支付保险金后,有权向被告追偿,被告拒绝偿还的行为侵害原告合法权益,原告特诉至贵院,望贵院判如所请。在庭审中，原告自愿放弃要求被告承担律师费用的诉讼请求。被告王建华未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据材料。原告中国平安财产保险股份有限公司围绕其诉讼请求依法提交了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》一份、《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》一份、《中国农业银行集中作业平台贷款放款回执》一份、《交易明细》一份、《还款记录》一份、《索赔申请书》一份、《代偿债务确认书》一份、《代偿债务通知书》一份，内容真实，形式合法，与待证事实相关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月19日，被告与案外人XXX支行签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》一份，约定被告向案外人借款32000元，借款用途为综合消费，借款期限为36个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，还款方式每月借款发放日还本付息，被告未按约定按期足额还款，案外人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求被告、担保人全额赔偿；其他事项：以编号XXXX的平安个人贷款保证保险单与本合同相关联；争议解决方式为诉讼，由贷款人即中国农业银行股份有限公司银川金凤支行所在地人民法院管辖。2015年3月19日，被告就该笔借款以农行金凤支行为被保险人向原告投保平安个人贷款保证保险，原告向被告出具编号为NO.XXX的平安个人贷款保证保险保险单，投保人为王建华，被保险人为XXX支行，个人贷款保证保险金额为38048元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费率为1.9%，每月保险费为608元；被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费，从原告理赔当日起开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一向原告支付违约金。2015年3月20日，案外人将借款32000元发放至被告指定账户。2017年6月21日，因被告逾期还款达到80日，原告向案外人XXXX支行理赔代偿贷款13558.61元（其中本金为13270.55元，利息246.17元，罚息41.89元）。现原告中国平安财产保险股份有限公司以已为被告理赔代偿下剩贷款本息为由诉至法院，请求判如所请。本院认为，被告向原告投保平安个人贷款保证保险，原告予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保证保险合同关系。被告与农行金凤支行签订的《个人担保借款合同》是双方真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方具有约束力。现本案原告已向案外人XXXX支行承担保证责任，代偿了被告未偿还的借款本息，故原告要求被告王建华支付理赔款13558.61元的诉讼请求，本院予以支持。原被告的保证保险合同关系合法有效，双方均应按约定履行，故原告要求被告支付自2017年1月19日至2017年5月10日期间未付保险费2237.2元的诉讼请求，本院予以支持。依据双方约定，原告主张以全部尚欠款15795.81元（13558.61元+2237.2元）为基数，按照年利率24%计算自2017年5月10日至2020年1月9日的违约金10116.24元，本院予以支持。被告王建华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其相应的诉讼权利，其应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告王建华于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款13558.61元、保险费2237.2元、违约金10116.24元，合计25912.05元；并以15795.81元为基数按照年利率24%继续支付自2020年1月10日至本判决确定的给付之日止的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费448元，公告费800元，合计1248元，由被告王建华负担。如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  杨晴雯人民陪审员  李建萍人民陪审员  吕爱平二〇二〇年九月十八日书 记 员  马 蕊本案适用法律条款如下：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2.《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方法无法送达，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。