四川省丹棱县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1424民初620号 原告：丹棱县爱华陶瓷厂（统一社会信用代码：91511424MA62J45KXJ），住所地：四川省丹棱县杨场镇宋扁村**。 投资人：宿星斗，该厂厂长。 委托诉讼代理人：吴明伟,四川明雅律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司丹棱支公司（统一社会信用代码：91511424MA62J33M08），住所地：四川省丹棱县齐乐镇人民路**。 负责人：郭开明，该公司经理。 委托诉讼代理人：陈倩，四川典扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：沈玉洁，四川典扬律师事务所律师。 原告丹棱县爱华陶瓷厂与被告中国人民财产保险股份有限公司丹棱支公司保险纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告丹棱县爱华陶瓷厂的委托诉讼代理人吴明伟与被告中国人民财产保险股份有限公司丹棱支公司的委托诉讼代理人陈倩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告丹棱县爱华陶瓷厂向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告按照保险合同的约定支付保险赔款300000元人民币。2.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年5月4日，原、被告签订了雇主责任险保险合同。合同约定：1、保险承保期限为：2019年5月5日至2020年5月4日。2、每人人身伤亡责任限额为30万元人民币；3、保险人同意按本保险单的规定负责赔偿在本保险单明细表中列明的保险期限内被保险人依法和劳动合同应承担的医疗费及经济赔偿责任。2020年3月5日15时许，原告的职工邹奇友在换好球阀后让同事易明海去转料，待易明海转料回来时看到邹奇友依靠在凳上昏迷不醒，随后120急救人员赶到现场后宣布死亡，经丹棱县人民医院诊断为心脏猝死。2020年3月9日，原告与邹奇友的家属在杨场镇政府、县司法所、县经开区的主持下达成了《调解协议》，原告共赔偿邹奇友的家属各种损失共计69万元人民币。2020年6月15日，眉山市人力资源和社会保障局认定：邹奇友受到的事故伤害符合《工伤保险条例》第15条第一款第一项之规定，属于工伤认定范围，现认定为视同工伤。事故发生后，原告向被告申请理赔，但被告拒绝赔偿。现为维护原告的合法权益，特诉至你院，请求依法判令如诉请。 被告中国人民财产保险股份有限公司丹棱支公司辩称，原告确实在被告处投保了雇主责任险，被告向原告表明了投保单和保险条例，明确告知了原告责任免除的情形，2.根据雇主责任险保险条款，第三项第五条第二点的规定，因原告处的工人死于心脏猝死，我方根据保险条例规定，应当不承担赔偿责任。原告在被告处投保时，在投保单投保人申明处3点告知义务以加黑加粗并且原告在投保人栏申明处盖章，根据高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释的规定，加黑加粗的条款在投保人盖章时已经对其保险条款及义务明确告知，原告在投保时被告已经告知了免责条款及保险条款，原告在投保人栏处盖章，已经知晓了免责事由，因原告员工系心脏猝死，根据保险条款第三项第五条第二点的规定，心脏猝死属于疾病中的一种，保险人根据免责条款不应当承担赔偿责任。 原告为证明自己的主张，向法庭提交以下几组证据： 1．丹棱县爱华陶瓷厂营业执照。证明：原告的基本情况。被告质证时表示对三性无异议。 2.雇主责任保险保险单（1999版），证明：1、原、被告之间于2019年5月4日签订了雇主责任险保险合同；2、保险责任期限为：2019年5月5日至2020年5月4日止；3、每人人身伤亡责任限额为30万元；4、保险人承诺：保险人同意按照本保险单的规定负责赔偿在本保险单明细表中列明的保险期限内被保险人依法和劳动合同应承担的医疗费及经济赔偿责任。被告质证时表示对真实性、合法性无异议，达不到原告的证明目的。原告提交的保单在第二项本保险单内容主要包含以下几个方面（念略），根据保单对责任免除的规定，被保险人所聘用的员工由于职业病疾病以外的疾病，应当予以免除赔偿责任。在原告主张其员工系心脏猝死，该心脏猝死属于疾病中的一种。 3.爱华陶瓷厂2019年入保人员名单和保险事项变更申请表共3页。证明：原告的员工邹奇友在保险人员明细表内。 被告质证时表示对真实性、合法性没有异议。我方根据保险条款免除责任，不应当承担赔偿责任。 4.邹奇友的身份证复印件、户口簿、杨场镇派出所证明、爱华陶瓷厂证明、丹棱县人民医院《居民死亡医学证明书》、居民死亡殡葬证、遗体火化证、居民死亡户籍注销证明。证明：1、丹棱县爱华陶瓷厂职工邹奇友于2020年3月5日在上班时突然死亡，经丹棱县杨场派出所调查、现场勘验后排出他杀，丹棱县人民医院现场抢救无效，认定死亡原因为猝死。被告质证时表示对真实性、合法性无异议，关联性不予认可，理由如下：在派出所开具的证明和工伤认定书的诊断结论及医院开具的证明均认定死者邹奇友属于心脏猝死，根据我方向原告方提交的保险条款，明确表明责任免除项，心脏猝死属于疾病中的一种，其死亡原因系内在身体因素，不属于意外造成，因此我公司不应当承担赔偿责任。 5.眉山市人力资源和社会保障局《工伤认定决定书》。证明：邹奇友受到的伤害，符合《工伤保险条例》第十五条第一款第一项之规定，属于工伤认定范围，现认定为视同工伤。被告质证时表示对因邹奇友是在上班时间死亡，认定工伤不等同于对雇主责任险免责条款生效，在认定书上诊断结论为心脏猝死，因心脏猝死属于疾病中的一种，根据99版雇主责任保险条款第三项第五条第二点，保险公司不承担赔偿责任。工伤应当区别于雇主责任所约定的赔偿条例，雇主责任险系意外事故造成赔偿范围，因心脏猝死系死者自身身体原因，引发的疾病，因此我方不承担赔偿责任。 6.《调解协议》及收条。证明：丹棱县爱华陶瓷厂和邹奇友的家属于2020年3月9日在杨场司法所的主持下达成了调解协议，丹棱县爱华陶瓷厂赔偿工伤死亡赔偿金、丧葬费等合计69万元人民币。被告质证时表示对真实性，合法性无异议，关联性有异议，该调解协议是原告与死者家属私下达成的，双方达成的赔偿协议对保险公司作为第三人不应当生效。 被告为证明自己的主张，向法庭提交以下几组证据： 1.雇主责任险投保单与保险条款。证明在原告投保时我方已经向原告向其介绍与提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除责任人条款做了特别说明，原告在投保人申明处盖章，已明确知晓保险免责条款。原告质证时表示对雇主责任险投保单与保险条款的真实性无异议，关联性有异议，不能达到被告的证明目的。1.该份雇主责任保险条款上所载内容包含免责条款，被告均未向原告提供，也未向原告提示与作出充分明确的说明，2.虽然投保单上在投保申明处载明已向投保人说明免责条款，但是该投保单投保人申明项中下的1、2、3项系格式条款，被告重复使用的，根据法律规定，该格式条款对原告不适用，不产生法律效力。同时被告也没有将免责条款的内容作出特别的标识，或者以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或其他明显标志作出提示，不能认为被告履行了告知与说明义务。 本院认为，被告对原告所举的6组证据真实性均无异议，本院依法予以采信。原告对被告所举的1组证据的真实性无异议，本院依法予以采信。 本院经审理认定事实如下：2019年5月4日，原告丹棱县爱华陶瓷厂向被告中国人民财产保险股份有限公司丹棱支公司投保了《雇主责任保险（1999版）》，原告丹棱县爱华陶瓷厂在投保单1、2页加盖了公章，被告中国人民财产保险股份有限公司丹棱支公司在保险单上加盖了业务专用章。该投保单和保险单均约定：保险人同意按本保险单的规定负责赔偿在本保险单明细表中列明的保险期限内被保险人依法和劳动合同应承担的医疗费及经济赔偿责任。保险承保期限为2019年5月5日至2020年5月4日；被保险人所聘用员工人数为116人。每人人身伤亡责任限额为30万元人民币。原告丹棱县爱华陶瓷厂的员工邹奇友在保险人员明细表内。该投保单投保人申明处载明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人以为、赔偿处理、通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容以及法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种。该《雇主责任保险条款（1999版）》免责事由规定，被保险人所聘用的员工由于职业性疾病以外的疾病、××、分娩、流产以及因此而施行内外科治疗手术所致的伤残或死亡。但原告丹棱县爱华陶瓷厂没有在该条款上盖章。被告中国人民财产保险股份有限公司丹棱支公司也没有向法庭提交向原告丹棱县爱华陶瓷厂送达该条款的依据。2020年3月5日15时许，原告丹棱县爱华陶瓷厂的职工邹奇友在工作中昏迷，随后120急救人员赶到现场后宣布死亡，经丹棱县人民医院诊断为心脏猝死。2020年3月9日，原告丹棱县爱华陶瓷厂与邹奇友的家属在杨场镇政府、丹棱县××区的主持下达成了《调解协议》，原告丹棱县爱华陶瓷厂共赔偿邹奇友的家属各种损失共计69万元人民币，并于2020年4月2日支付给邹奇友家属。2020年6月15日，经眉山市人力资源和社会保障局认定，邹奇友受到的事故伤害符合《工伤保险条例》第15条第一款第一项之规定，属于工伤认定范围，现认定为视同工伤。 本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，原告丹棱县爱华陶瓷厂仅在投保单上加盖了公章，没有在保险条款上加盖公章，在投保单的投保人申明中，并未载明具体的免责条款的内容；且被告中国人民财产保险股份有限公司丹棱支公司也没有提供向原告丹棱县爱华陶瓷厂送达保险条款的依据，故该免责条款对原告丹棱县爱华陶瓷厂不产生效力。同时，被告中国人民财产保险股份有限公司丹棱支公司加盖了公章的《雇主责任保险（1999版）保险单》明确载明：“……保险人同意按保险单的规定负责赔偿在本保险单明细表中列明的保险期限内被保险人依法和劳动合同应承担的医疗费及经济赔偿责任，并特立本保险单为凭。……。”因此当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告丹棱县爱华陶瓷厂已按照约定交付保险费，被告中国人民财产保险股份有限公司丹棱支公司应当按照原、被告双方签订的《雇主责任保险合同》约定的时间开始承担保险责任。原告丹棱县爱华陶瓷厂已依法依据工伤认定，向死者赔偿690000元，故有权请求被告中国人民财产保险股份有限公司丹棱支公司按照保险合同的约定支付保险赔款300000元。故对被告中国人民财产保险股份有限公司丹棱支公司认为，按《保险条款》的免责事由约定，其应当免除赔偿的主张，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条，第十四条，第十七条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条，第十一条，第十三条的规定，判决如下： 由被告中国人民财产保险股份有限公司丹棱支公司于本判决生效之日起三十日内支付原告丹棱县爱华陶瓷厂保险赔款300000元。 如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2900元（原告已预交），由被告中国人民财产保险股份有限公司丹棱支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审判员  华拥军 二〇二〇年九月十日 书记员  罗 静