黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0602民初2723号原告：哈尔滨银行股份有限公司大庆分行，住所地大庆市萨尔图区东风新村经三街**楼。负责人：吴明飞，该行行长。委托诉讼代理人：张凯、范润鹏，哈尔滨银行股份有限公司大庆分行员工。被告：杨志刚，男，1969年1月6日出生，汉族，个体，住大庆市肇源县。被告：马志波，女，1970年3月18日出生，汉族，个体，住大庆市肇源县。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行（以下简称哈尔滨银行）与被告杨志刚、马志波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行的委托诉讼代理人范润鹏、被告杨志刚到庭参加诉讼。被告马志波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告哈尔滨银行与被告杨志刚之间签订的《个人房全通消费贷款借款合同》；2.二被告偿还原告哈尔滨银行借款本金1685317.39元、利息190595.61元、罚息25498.64元、复利18340.89元，本息合计1919752.53元（计算至2020年01月06日），2020年1月6日后至贷款结清之日止的利息、罚息、复利按照合同约定给付；3.如被告不能在法院判决确定的支付期限内偿还判决确定的款项，判令拍卖、变卖二被告抵押给原告哈尔滨银行的抵押物清单如下：（1）黑龙江省大庆市肇源县肇源镇豪森华府8#商铺1048（肇源房权证肇源镇字第**）、（2）黑龙江省大庆市肇源县肇源镇豪森华府8商铺1035（肇源房房权证肇源镇字第**）（3）黑龙江省大庆市肇源县肇源镇豪森华府8商铺1019（肇源房权房权证肇源镇字第**）4）黑龙江省大庆市肇源县肇源镇豪森华府8商铺1038（肇源房权证房权证肇源镇字第**））黑龙江省大庆市肇源县肇源镇豪森华府8商铺1036（肇源房权证肇房权证肇源镇字第**）黑龙江省大庆市肇源县肇源镇豪森华府8商铺1045的抵押物（肇源房权证肇源房权证肇源镇字第**）龙江省大庆市肇源县肇源镇豪森华府8商铺1056（肇源房权证肇源镇房权证肇源镇字第**）江省大庆市肇源县肇源镇豪森华府8商铺1050（肇源房权证肇源镇字房权证肇源镇字第**）省大庆市肇源县肇源镇豪森华府8商铺1058（肇源房权证肇源镇字第房权证肇源镇字第**）省大庆市肇源县肇源镇豪森华府8商铺1043（肇源房权证肇源镇字第×房权证肇源镇字第**）大庆市肇源县肇源镇豪森华府8商铺1042（肇源房权证肇源镇字第××房权证肇源镇字第**）庆市肇源县肇源镇豪森华府8商铺1055（肇源房权证肇源镇字第**房权证肇源镇字第**）市肇源县肇源镇豪森华府8商铺1047（肇源房房权证肇源镇字第**房权证肇源镇字第**）肇源县肇源镇豪森华府8商铺1040（肇源房权证肇源镇字第××）。所房权证肇源镇字第**）的款项及后续发生诉讼费用范围内优先受偿；4.被告杨志刚、马志波支付诉讼费、执行费、公证费等与我行实现债权相关的各项费用。事实与理由：被告杨志刚于2016年3月向原告哈尔滨银行申请个人房全通消费贷款200万元。经原告哈尔滨银行调查后，同意并向其发放了贷款金额200万元，贷款发放起止日期为2016年3月11日至2026年3月8日。原告哈尔滨银行与杨志刚、马志波签订了编号为借2016459000094号的《个人房全通消费贷款借款合同》，被告杨志刚、马志波为本笔贷款提供了抵押担保。原告哈尔滨银行与二被告签订了编号为抵2016459000425号的《个人贷款抵押合同》。《个人房全通消费贷款借款合同》中约定：1.被告杨志刚向原告哈尔滨银行贷款200万元；2.借款期限120个月；3.借款期间执行利率为年利率7.35%，以按月等额本息的方式归还贷款；4.合同还约定了如被告未按期归还贷款时，原告哈尔滨银行有权解除该贷款合同，宣布贷款本息提前到期；5.原、被告之间还约定了双方在履行本合同过程中产生争议时，由原告哈尔滨银行所在地人民法院诉讼管辖。《个人贷款抵押合同》中约定：担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约己收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。债务人违约，原告有权依法处分抵押财产以实现抵押权。《个人房全通消费贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》签订后，原告哈尔滨银行即按照合同约定向被告杨志刚支付了200万元的贷款。然而二被告却未按合同约定履行还款义务，未能偿还剩余贷款本金及利息，故诉至法院。被告杨志刚辩称，对贷款的事实和欠款均没有异议，现在经济情况不好，利息和罚息、复息是否能减免或少付，暂时没有偿还能力。被告马志波未应诉、答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告哈尔滨银行出示的《个人房全通消费贷款借款合同》复印件一份、《个人贷款抵押合同》复印件一份、房产证及他项权利证复印件各一份、借款凭证复印件一份、哈尔滨银行全流程信贷系统截屏打印件一份、还款计划、还款流水打印件各一份，本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月9日，原告哈尔滨银行与被告杨志刚签订《个人全房通消费贷款借款合同》，约定借款金额为200万元，借款用途为装修，借款期限自2016年3月9日至2026年3月8日。借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所记载实际放款日期为准。借款到期日不超过本条约定的借款期限。借款利率按法定基准利率上浮50%执行，即借款年利率为7.35%，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率。借款人自愿按照按月等额本息方式还款，如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。本合同项下全部债务由杨志刚、马志波提供抵押担保，并另行签订抵押合同。在本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部本息。（一）借款人违反本合同中的任何条款……（四）借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币……与本合同订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用，包括但不限于印花税、利息预提税、诉讼费、执行费、律师代理费、公证费等均由借款人支付或偿付。被告马志波在合同落款借款人配偶处签字。同日，原告哈尔滨银行（乙方）与被告杨志刚、马志波（甲方）签订《个人贷款抵押合同》，约定本合同担保的主合同为乙方与债务人杨志刚于2012年6月15日签署的《个人全房通消费贷款借款合同》，本金金额为120万元，借款期限为120个月。甲方抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的罚息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。如主合同被确认为不成立、不生效、无效、部分无效、被撤销、被解除，则抵押人在本合同约的担保范围内对于债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务承担连带责任。甲方应有权处分的财产作为抵押，抵押财产由本合同项下的抵押物清单载明，该清单为本合同的组成部分。本合同生效后，合同双方任何乙方不得擅自变更或提前解除本合同，但经双方协商一致并达成书面协议的除外。在以下情形中，乙方有权依法处分抵押物以实现抵押权：（一）债务人违约的；（二）发生主合同项下乙方可以提前实现债权的情形的；（三）甲方构成本合同项下违约的。抵押财产清单记载抵押财产为被告杨志刚、马志波所有的位于肇源镇豪森华府8#商铺1048（肇源房权房权证肇源镇字第**房权证肇源镇字第**）035（肇源房权证房权证肇源镇字第**房权证肇源镇字第**）49（肇源房权证肇房权证肇源镇字第**房权证肇源镇字第**）8（肇源房权证肇源房权证肇源镇字第**房权证肇源镇字第**）（肇源房权证肇源镇房权证肇源镇字第**房权证肇源镇字第**）肇源房权证肇源镇字房权证肇源镇字第**房权证肇源镇字第**）源房权证肇源镇字第房权证肇源镇字第**房权证肇源镇字第**）房权证肇源镇字第×房权证肇源镇字第**房权证肇源镇字第**）权证肇源镇字第××号）、肇源镇豪森华府8房权证肇源镇字第**）证肇源镇字第××号）、肇源镇豪森华府8#房权证肇源镇字第**）肇源镇字第××号）、肇源镇豪森华府8#商房权证肇源镇字第**）源镇字第××号）、肇源镇豪森华府8#商铺房权证肇源镇字第**）镇字第××号）、肇源镇豪森华府8#商铺1房权证肇源镇字第**）字第××号）。2016年3月10日，上述房权证肇源镇字第**）16年3月11日，原告哈尔滨银行向被告杨志刚发放贷款200万元。截止到2020年1月6日，被告杨志刚已逾期595天，欠付已到期本金278443.99元、利息190595.61元、罚息25498.64元、复利18340.89元，未到期本金为1406873.40元。另查，被告杨志刚与被告马志波系夫妻关系，双方于1993年1月1日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告哈尔滨银行与被告杨志刚签订的《个人全房通消费贷款借款合同》、原告哈尔滨银行与被告杨志刚、马志波签订的《个人贷款抵押合同》均系双方真实意思表示，且合同内容符合法律规定，上述合同依法成立并生效，双方应当按照合同的约定履行各自的义务。原告哈尔滨银行按照合同约定向被告杨志刚支付了借款200万元，被告杨志刚未按照合同约定履行还款义务，其行为已经构成违约，故原告哈尔滨银行要求解除其与被告杨志刚签订的《个人全房通消费贷款借款合同》并要求被告杨志刚偿还借款本金1685317.39元、截止到2020年1月6日的利息190595.61元、罚息25498.64元、复利18340.89元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因原、被告在合同中并未对合同解除的条件进行约定，故该合同自本判决生效时解除。关于2020年1月7日至合同解除之日的利息、罚息、复利，被告杨志刚应按照合同约定的标准继续支付。合同解除后，被告杨志刚应以1685317.39元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付利息至实际给付之日止。被告马志波作为配偶在《个人全房通消费贷款借款合同》中签字，故本案借款应为被告杨志刚与马志波夫妻共同债务，被告马志波应对本案借款与被告杨志刚共同承担偿还责任。被告杨志刚、马志波以其所有的位于肇源镇豪森华府8#商铺1048、肇源镇豪森华府8#商铺1035、肇源镇豪森华府8#商铺1049、肇源镇豪森华府8#商铺1038、肇源镇豪森华府8#商铺1036、肇源镇豪森华府8#商铺1045、肇源镇豪森华府8#商铺1056、肇源镇豪森华府8#商铺1050、肇源镇豪森华府8#商铺1058、肇源镇豪森华府8#商铺1043、肇源镇豪森华府8#商铺1042、肇源镇豪森华府8#商铺1055、肇源镇豪森华府8#商铺1047、肇源镇豪森华府8#商铺1040作为抵押并办理了抵押权登记，该抵押权已经设立，故原告哈尔滨银行要求以上述房屋拍卖、变卖所得价款进行优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告杨志刚于2016年3月9日签订的《个人全房通消费贷款借款合同》，该合同自本判决生效时解除；二、被告杨志刚、马志波自本判决生效后立即偿还原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行贷款本金1685317.39元、截止到2020年1月6日的利息190595.61元、罚息25498.64元、复利18340.89元，合计1919752.53元，并按照合同约定继续支付自2020年1月7日起至合同解除之日止的利息、罚息、复利以及以1685317.39元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付自合同解除之日的次日起至实际给付之日止的利息；三、如被告杨志刚、马志波不能履行本判决第二项的义务，原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行对被告杨志刚、马志波提供的位于肇源镇豪森华府8#商铺1048、肇源镇豪森华府8#商铺1035、肇源镇豪森华府8#商铺1049、肇源镇豪森华府8#商铺1038、肇源镇豪森华府8#商铺1036、肇源镇豪森华府8#商铺1045、肇源镇豪森华府8#商铺1056、肇源镇豪森华府8#商铺1050、肇源镇豪森华府8#商铺1058、肇源镇豪森华府8#商铺1043、肇源镇豪森华府8#商铺1042、肇源镇豪森华府8#商铺1055、肇源镇豪森华府8#商铺1047、肇源镇豪森华府8#商铺1040拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19968元,由被告杨志刚、马志波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  韩 涛人民陪审员  宋丽君人民陪审员  刘 凯二〇二〇年九月二十三日书 记 员  曲 英