广东省南雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0282民初1717号原告:朱雪芳，女，1979年11月19日，汉族，住广东省始兴县***************。被告：华运平，男，1984年10月18日，汉族，住广东省南雄市***************。被告：蒋春燕，女，1987年6月10日，汉族，住四川省蓬溪县********。原告朱雪芳与被告华运平、蒋春燕民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朱雪芳到庭参加诉讼，被告华运平、蒋春燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告朱雪芳向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告归还借款本金7000元及逾期利息，利息从2019年1月6日起按月息2%计算至被告还清本息之日止（现暂计2020年7月6日欠息为2520元）；二、本诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年5月5日，被告华运平向原告朱雪芳借款10000元，用于购房，并出具借款合同一份，由被告蒋春燕作为连带责任担保人在借款合同上签名、按印。经原告多次催讨，被告均以无款为由予以搪塞，分文未还。综上所述，原告认为公民之间的合法借贷关系受法律保护，被告迟迟不还款的行为侵害了原告的合法权益。为此，原告向法院提出诉请，谨请法院受理并支持诉请。被告华运平、蒋春燕未作答辩。本院经审理认定事实如下:2018年5月5日，被告华运平向原告朱雪芳借款10000元，双方签订《借款合同》。借款合同约定，被告华运平向原告朱雪芳借款10000元，借款用途为本借款只能用于经商的需要，不得挪作他用，更不得使用借款进行违法活动；借款期限为10个月，即2018年5月5日起至2019年3月5日止；本借款利率及计算方法，按照月利率3%执行即月息为300元，约定每月5日支付利息本金共1300元；被告蒋春燕作为担保人，自愿为借款人的债务承担不可撤销的连带责任保证担保，承担借款人一切需偿还出借人本金、利息、违约金及一切发生的费用。原、被告在借款合同签名捺印后，担保人被告蒋春燕亦在担保人一栏中签名捺印。合同签订当天，原告通过中国建设银行账户转账10000元至被告华运平的账户，有中国建设银行个人活期账户交易明细为据。借款后，被告蒋春燕于2018年6月5日、2019年2月1日通过微信转账方式分别向原告偿还1000元、2000元共计3000元本金，并支付了自2018年5月5日至2019年1月5日每月利息300元。本院认为，本案系民间借贷纠纷。本案争议的焦点是被告尚欠原告借款本金及利息的问题。被告华运平向原告朱雪芳借款10000元，有三方签订的《借款合同》以及中国建设银行个人活期账户交易明细为据，事实清楚，证据充分，本院予以确认。至于借款数额问题，因原告朱雪芳自认被告蒋春燕于2018年6月5日、2019年2月1日分别向原告偿还本金1000元、2000元，自2018年5月5日至2019年1月5日每月支付利息300元，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”因双方约定借款期间的月利率为3%，并没有超过借款期间约定的签订借款时司法解释规定的36%，但超出部分予以抵扣本金。据此，本院分别计算如下：⑴、关于借款10000元，月利率3%，自2018年6月5日至2018年7月4日共计1个月，己还本金1000元，利息为9000元×3%=270元，本月被告还款300元，抵扣利息后余30元。应予抵充本金，因此，本金剩余8970元。⑵、关于借款8970元，月利率3%，自2018年7月5日至2018年8月4日共计1个月，利息为8970元×3%=269.1元，本月被告还款300元，抵扣利息后余30.9元。应予抵充本金，因此，本金剩余8939.1元。⑶、关于借款8939.1元，月利率3%，自2018年8月5日至2018年9月4日共计1个月，利息为8939.1元×3%=268.17元，本月被告还款300元，抵扣利息后余31.83元。应予抵充本金，因此，本金剩余8907.27元。⑷、关于借款8907.27元，月利率3%，自2018年9月5日至2018年10月4日共计1个月，利息为8907.27元×3%=267.22元，本月被告还款300元，抵扣利息后余32.78元。应予抵充本金，因此，本金剩余8874.49元。⑸、关于借款8874.49元，月利率3%，自2018年10月5日至2018年11月4日共计1个月，利息为8874.49元×3%=266.23元，本月被告还款300元，抵扣利息后余33.77元。应予抵充本金，因此，本金剩余8840.72元。⑹、关于借款8840.72元，月利率3%，自2018年11月5日至2018年12月4日共计1个月，利息为8840.72元×3%=265.22元，本月被告还款300元，抵扣利息后余34.78元。应予抵充本金，因此，本金剩余8805.94元。⑺、关于借款8805.94元，月利率3%，自2018年12月5日至2019年1月5日共计1个月，利息为8805.94元×3%=264.18元，本月被告还款300元，抵扣利息后余35.82元。应予抵充本金，因此，本金剩余8770.12元。⑻、关于借款8770.12元，参照2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率的四倍即15.4%计付利息，自2019年1月6日至2019年1月31日共计26天，利息为8770.12元×15.4%÷12个月÷31天×26天=94.4元。⑼、关于借款8770.12元，2019年2月1日己还本金2000元，尚欠本金为6770.12元。参照2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率的四倍即15.4%计付利息，自2019年2月1日至2019年3月5日共计33天，利息为6770.12元×15.4%÷12个月÷30天×33天=95.57元。上述⑻+⑼项利息合计为94.4元+95.57元=189.97元。综上，本院认定借款本金为6770.12元。原告主张借款逾期利息为年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”本案中，双方约定的借款利率已超过一年期贷款市场报价利率四倍，本院认为，逾期利息从2019年3月6日起以6770.12元为基数，参照2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率的四倍即15.4%计付利息，超出部分本院不予支持。关于被告蒋春燕的责任问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条之规定“保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”本案中，被告蒋春燕在《借款合同》中担保人处签名捺印，借款合同注明“保证担保人自愿为借款人承担不可撤销的连带责任担保，承担借款人一切需要偿还出借人本金、利息、违约金及一切发生费用。”案涉合同注明“保证担保人自愿为借款人承担不可撤销的连带责任担保”属于保证期间约定不明的情形，应当认定保证期间为主债务履行期届满之日起两年，该合同借款期限自2018年5月5日至2019年3月5日，原告于2020年7月23日向本院提起诉讼，并没有超过保证期限。故原告主张被告蒋春燕承担连带清偿责任，本院予以支持。被告华运平、蒋春燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条、第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告华运平、蒋春燕于本判决生效之日起十日内向原告朱雪芳偿还自2019年1月6日至2019年3月5日的借款利息189.97元；二、被告华运平、蒋春燕于本判决生效之日起十日内向原告朱雪芳偿还借款6770.12元及逾期利息，逾期利息以6770.12元为本金，自2019年3月6日起按年利率15.4%计算至本判决确定的履行之日止；三、驳回原告朱雪芳的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告华运平、蒋春燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于韶关市中级人民法院。审判员  赖日海二〇二〇年九月九日书记员  康秀兰