四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1602民初4566号 原告：广安农村商业银行股份有限公司，住所地广安市广安区建设路**,统一社会信用代码91511602709130208N。 法定代表人：王德平，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：蒋亚涛，女，1974年4月29日出生，汉族，住四川省广安市广安区，系该公司职工，特别授权。 被告：杨黎明，男，1976年5月9日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 被告：杨大荣，男，1950年5月24日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 被告：何碧英，女，1952年4月8日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 原告广安农村商业银行股份有限公司与被告杨黎明、杨大荣、何碧英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案受理。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广安农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人蒋亚涛，被告杨大荣、何碧英到庭参加诉讼。被告杨黎明经过本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告广安农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告杨黎明向原告偿还借款本金146092.47元以及相应的利息、罚息、复利（其中借款本金117092.47元的利息、罚息、复利从2018年3月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，扣除支付的811.57元；借款本金2.9万元的利息、罚息、复利从2019年6月21日起按合同约定计算至借款还清之日止）；2.对前述借款本金117092.47元及相应利息、罚息、复利（相应利息、罚息、复利自2018年3月21日起按合同约定计算至借款还清之日止），原告对被告杨大荣、何碧英提供的抵押物即登记在杨大荣名下位于广安市广安区房屋（房权证号：广房字第××）折价、拍卖、变卖享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年5月3日，被告杨黎明向原广安市广安区农村信用合作联社杨坪信用社申请借款1000000元。2016年5月12日，双方签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为1000000元，期限为2016年5月11日至2019年5月10日，具体借款期限以其借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮83%，实行按季结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。为保证该笔借款能按时收回，被告杨黎明、杨大荣、何碧英书面承诺用登记在被告杨黎明名下位于广安市广安区门市和被告杨大荣名下位于广安市广安区房屋设置抵押担保，双方签订了《抵押合同》并办理了抵押登记。事后，因被告杨黎明涉及其他民事案件，前锋区人民法院将被告杨黎明名下位于广安市广安区门市依法进行了处置，拍卖后价款归还了原告。但至今被告杨黎明仍下欠借款本金117092.47元及相应的利息、罚息及复利未还。 2017年12月29日，被告杨黎明再次申请借款30000元，双方于同日签订《个人借款合同》，借款期限约定为2017年12月29日至2019年12月28日，具体借款期限以其借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮60%，实行按季结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。 现上述两笔借款均已违约，经原告多次催收未果，现诉至法院，以维护原告合法权益。 被告杨大荣、何碧英对原告主张的事实无异议。 被告杨黎明未作答辩。 经审理查明，2016年5月3日，被告杨黎明向原广安市广安区农村信用合作联社杨坪信用社（下称杨坪信用社）书面申请借款1000000元。2016年5月12日，被告杨黎明与原告杨坪信用社签订《个人借款合同》，合同主要约定：杨坪信用社（乙方）向杨黎明（甲方）提供借款额度为1000000元；借款有效期间为2016年5月11日至2019年5月10日；约定贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮83%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日为止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。按季结息，结息日固定为每季末月的第21日；如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行。甲方若未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用则视为违约，原告方可以宣布贷款立即到期，并要求甲方立即归还借款本息及相关费用……等等。同日，被告杨黎明、杨大荣、何碧英书面承诺用登记在被告杨黎明名下位于广安市广安区门市和被告杨大荣名下位于广安市广安区房屋为本次贷款提供抵押担保，并与原告签订了《抵押合同》，抵押担保范围为主合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押合同签订后，双方就上述抵押财产办理了抵押登记。杨坪信用社按照合同约定向被告杨黎明发放了贷款1000000元。贷款发放后，被告杨黎明未按照合同约定偿还借款本息。期间被告杨黎明用于抵押的房屋拍卖后，价款向原告偿还了部份借款。截至2018年3月20日，被告尚欠借款本金117092.47元及相应利息、罚息和复利。2019年3月20日后，被告杨黎明又偿还了811.57元利息。原告多次向被告催收未果。 2017年12月29日，被告杨黎明再次向杨坪信用社申请借款30000元，双方于同日签订《个人借款合同》，借款期限约定为2017年12月29日至2019年12月28日，具体借款期限以其借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮60%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止。每年1月1日为贷款利率调整日，贷款利率根据调整日当日的基准利率以及上述浮动比例调整。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。贷款按季结息，结息日为每季末月的第20日。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行。甲方若未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用则视为违约，原告方可以宣布贷款立即到期，并要求甲方立即归还借款本息及相关费用……等等。杨坪信用社按照合同约定向被告杨黎明发放了贷款30000元。贷款发放后，被告杨黎明未按照合同约定偿还借款本息，截至2019年6月21日，被告尚欠借款本金29000元及相应利息、罚息和复利。原告多次向被告催收未果。 另查明，中国银监会四川监管局于2017年6月21日印发川银监复[2017]234号名为《中国银监会四川监管局关于广安农村商业银行股份有限公司开业的批复》的文件，文件确认广安市广安区农村信用合作联社更名为广安农村商业银行股份有限公司，原广安区农村信用合作联社杨坪信用社更名为广安农村商业银行股份有限公司杨坪支行。 原告针对自己的主张向法庭提交了中国银监会四川监管局文件、双方身份信息复印件、结婚证复印件、离婚证复印件、100万元个人借款申请书及借款合同、借款借据、借记卡账户历史明细查询等复印件、自愿抵押承诺书、抵押合同、房屋他项权证、不动产登记证明、房产证、国有土地证、还款明细表、3万元个人借款申请书及个人借款合同、借款借据、借记卡账户历史明细查询、还款明细表、贷款本息对账及催收函。上述证据经本院审查来源真实可靠，本院予以采信，并结合当事人的当庭陈述据以认定上述事实。 本院认为：原广安市广安区农村信用合作联社因改制后更名为广安农村商业银行股份有限公司，其权利义务应由广安农村商业银行股份有限公司继受。被告杨黎明与原告广安农村商业银行股份有限公司签订的《个人借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同各方均应按约定履行各自的义务。原告广安农村商业银行股份有限公司依约向被告杨黎明发放了借款1000000元，被告杨黎明应当按借款合同的约定向原告履行归还借款本息的义务。至今被告杨黎明尚欠借款本金117092.47元及相应利息、罚息和复利未还，已构成违约，应承担违约责任。依据《人民币利率管理规定》第二十一条“贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，被告逾期还款后还应按罚息利率支付复利。故原告主张被告杨黎明向原告偿还借款本金117092.47元以及相应的利息、罚息、复利（扣除已支付的811.57元利息），于法有据，本院予以支持。被告杨大荣、何碧英自愿用登记在被告杨大荣名下位于广安市广安区房屋（广安市房权证广房字第××号）为本次贷款提供抵押担保，故原告对该房产折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 同时，被告杨黎明于2017年12月29日向杨坪信用社借款30000元，亦未按照合同约定还款构成违约。截至2019年6月21日，被告尚欠借款本金29000元及相应利息、罚息和复利。原告主张被告杨黎明向原告偿还借款本金29000元及相应利息、罚息、复利，本院予以支持。 据此，本院根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，判决如下： 一、被告杨黎明向原告广安农村商业银行股份有限公司偿还借款本金117092.47元并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照被告杨黎明与原广安市广安区农村信用合作联社杨坪信用社于2016年5月12日签订的《个人借款合同》的约定从2018年3月21日起计算至借款还清之日止，扣除被告杨黎明已支付的811.57元）； 二、被告杨黎明向原告广安农村商业银行股份有限公司偿还借款本金29000元并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照被告杨黎明与原原广安市广安区农村信用合作联社杨坪信用社于2017年12月29日签订的《个人借款合同》的约定从2019年6月21日起计算至借款还清之日止）； 三、原告广安农村商业银行股份有限公司在借款本金117092.47元及利息、罚息、复利的受偿范围内对被告杨大荣、何碧英提供的抵押物即登记在被告杨大荣名下位于广安市广安区房屋（广安市房权证广房字第××号）折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 本案诉讼费3222元，减半收取1611元，由被告杨黎明承担290元，由被告杨黎明、杨大荣、何碧英共同承担1321元，并向广安市广安区人民法院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或四川省广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时预交上诉案件诉讼费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。 审判员  胡道凤 二〇二〇年九月二十八日 书记员  蒲华琴