福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初1405号 原告：永安国瑞运输有限公司，住所地福建省永安市尼葛开发区。 法定代表人：王瑞光，总经理。 委托诉讼代理人：吴先熹，福建昊拓律师事务所律师。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司三明市中心支公司，住所地福建省三明市梅列区乾龙新村。 负责人：庄颖颖，总经理。 委托诉讼代理人：陈生江，池富满（实习），福建威明律师事务所律师。 原告永安国瑞运输有限公司（以下简称国瑞运输公司）与被告中国人寿财产保险股份有限公司三明市中心支公司（以下简称人寿财保公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年6月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告国瑞运输公司的委托诉讼代理人吴先熹、人寿财保公司的委托诉讼代理人陈生江、池富满到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 国瑞运输公司向本院提出诉讼请求：1.判令人寿财保公司立即支付国瑞运输公司保险理赔款200380元，即（含车上人员责任险驾驶人100000元、机动车损失保险90280元、拖车施救费10100元）；2.本案诉讼费由人寿财保公司承担。事实和理由：2017年12月25日，国瑞运输公司作为被保险人在人寿财保公司处购买交强险、商业险（即机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险﹝驾驶员﹞等）。保险期间自2017年12月26日至2018年12月25日。2018年1月19日，国瑞运输公司驾驶员俞绍明驾驶闽Ｇ1××××号重型罐式货车，沿梅列区三蕉线由岩前向小蕉行驶至梅列区小蕉连接线Ｋ18＋800Ｍ路段，驶出路外，导致货车侧翻并与山体碰撞，造成俞绍明当场死亡及车辆损坏的后果。而后，三明市公安局交通警察支队梅列大队作出《道路交通事故认定书》，认定：俞绍明负事故全部责任。国瑞运输公司为此支付了各项驾驶员死亡丧葬费用及相关车辆维修及拖车施救费用103000元的事实。之后，国瑞运输公司向人寿财保公司主张理赔，但人寿财保公司拒绝支付赔偿，现为维护国瑞运输公司的合法权益，现根据《民事诉讼法》等相关法律法规的规定，特向法院提起诉讼，请求法院依法公正判决。 人寿财保公司辩称，案涉车辆未年检，属于商业保险（车上人员责任险、机动车损失保险）责任免除情形，答辩人不承担保险赔付责任。国瑞运输公司私自篡改交通事故认定书车辆情况及行驶证上记载的车辆检验有效期止时间（真实有效期为2017年12月，被国瑞运输公司篡改成2018年12月），其行为属于保险诈骗，答辩人将保留追究其刑事责任的权利。2017年12月25日，国瑞运输公司向答辩人购买强制险、商业险时，答辩人已将保单、投保人声明、保险条款交付给国瑞运输公司，并对免责事项尽到提示说明和解释的义务，且本案车辆未年检免责条款不违反法律强制规定，故免责条款生效，国瑞运输公司和答辩人均应受保险合同条款的约束，本案此种情形符合保险免赔条件，答辩人不承担保险赔付责任。（1）投保人已在《投保单》盖章确认：本人所填写的投保单已附保险条款，并且保险人已将保险条款内容，尤其保险人免除保险人责任、免赔率与免赔额，投保人及被保险人义务，本人对保险条款已经认真阅读并充分理解，同意此投保单作为订立保险合同的依据。投保人在《投保单》上盖章确认的行为证明答辩人已经尽到了说明告知的义务。（2）投保人已在《投保人声明书》上盖章确认：保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。投保人在《投保人声明书》上盖章确认的行为进一步证明答辩人已经尽到了说明告知义务。（3）根据《最高人民法院若干问题的解释(二)》第十三条第二款规定：“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。”足以表明答辩人已向投保人履行了明确的说明义务。综上，本案案涉车辆未年检，属保险免赔情形，答辩人不承担保险赔付责任，故恳请法庭充分考虑答辩人观点，驳回国瑞运输公司的起诉。 国瑞运输公司围绕诉讼请求依法提交以下证据：1.机动车行驶证；2.机动车交通事故责任强制保险单（正本）和机动车辆商业保险保险单（正本）；3.道路交通事故认定书；4.车辆维修费用的发票和闽Ｇ1××××号车辆肇事损失清单；5.施救费发票。人寿财保公司提交以下证据：1.机动车交通事故责任强制保险单和机动车辆综合商业保险保险单；2.投保人声明；3.机动车损失保险、车上人员责任险保险条款；4.道路交通事故认定书。本院依职权向三明市公安局交通警察支队梅列大队调取俞绍明人员基本信息、机动车信息查询结果单、驾驶人俞绍明信息查询结果单、道路交通事故认定书等证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2017年12月25日，国瑞运输公司作为被保险人为闽Ｇ1××××号重型罐式货车在人寿财保公司投保机动车交通事故责任强制保险、机动车辆商业保险，其中机动车辆商业保险承保险种：机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险（驾驶员）、车上人员责任保险（乘客）、不计免陪率险。机动车损失保险的保险金额为90280元，车上人员责任保险（驾驶员）保险金额100000元，保险期间自2017年12月26日0时至2018年12月25日24时。 2.2018年1月19日，驾驶人俞绍明驾驶闽Ｇ1××××号重型罐式货车，沿梅列区三蕉线由岩前向小蕉行驶至梅列区小蕉连接线Ｋ18﹢800Ｍ路段，驶出路外，导致货车侧翻并与山体碰撞，造成俞绍明当场死亡及车辆损坏的后果。经三明市公安局交通警察支队梅列大队作出《道路交通事故认定书》，认定：俞绍明负本事故全部责任。在该认定书中，对道路交通事故证据及事故形成分析：（1）上述事实有以下证据予证实：…6）福建中联司法鉴定所出具的“闽中司鉴字（2018）98号”司法鉴定意见书证实：排除本次事故造成损坏因素，闽Ｇ1××××号重型罐式货车的行车制动系统、转向系统、行驶系统及传动系统性能均未见异常。…（2）交通事故成因分析：根据以上证据及认定的交通事故事实，对当事人的行为分析如下：驾驶人俞绍明驾驶闽Ｇ1××××号重型罐式货车，通过急弯路段，未选择安全车速行驶，车辆在离心力的作用下，产生不足转向，导致车辆驶出路面后侧翻与山体碰撞。其行为与发生交通事故之间存在因果关系，是造成本事故的根本原因。事故发生时，该车行驶证的检验有效期至2017年12月。2018年8月16日，该车通过三明市公安局交通警察支队检验，检验有效期至2018年12月。 3.本事故发生后，国瑞运输公司向人寿财保公司申请理赔，人寿财保公司以案涉车辆未年检，属于保险免赔情形，其不承担赔付责任为由拒赔。为此，国瑞运输公司将受损车辆送到永安市郑氏汽车服务有限公司维修，共支付费用92900元，并向三明市三元区建安起重吊装服务部支付拖车施救费10100元。 综上所述，本院认为，国瑞运输公司与人寿财保公司之间签订的《机动车商业保险保险单》（附有《机动车综合商业保险示范条款》）已依法成立并已生效。根据该保险单，国瑞运输公司已向人寿财保公司投保机动车损失保险、车上人员责任保险(驾驶员)、不计免赔率等商业险种，其中机动车损险保险金额为90280元，车上人员责任保险(驾驶员)保险金额为100000元。本案事故发生后，国瑞运输公司及时报案并申请理赔，但人寿财保公司以案涉车辆未年检，属于保险免赔情形，其不承担赔付责任为由拒赔，发生本案纠纷。根据三明市公安局交通警察支队梅列大队作出《道路交通事故认定书》，本案事故的发生系俞绍明驾驶未按《中华人民共和国道路交通安全法》规定的操作规范安全驾驶而导致，而与机动车未按规定检验无关。虽然在事故发生时，俞绍明驾驶的案涉车辆未按规定年检，但本案案涉车辆在事故发生后经公安机关检验合格，并注明了检验有效期，不存在安全隐患，本案交通事故发生与车辆未按时年检没有直接的因果关系，且对车辆强制性定期检验系行政管理行为，未按规定对被保险车辆进行定期年检，依法应当承担的是行政法律责任，而非民事法律责任，所以人寿财保公司提出案涉车辆未年检，属于保险免赔情形，其不承担赔付责任的抗辩主张，不予支持。故人寿财保公司应向国瑞运输公司支付车辆损失理赔款和车上人员责任险(驾驶员)理赔款。因人寿财保公司未提供证据证明其在事故发生后有对案涉车辆损失进行定损，可以认定其在事故发生后未对车辆损失作出定损报告，足以表明其不履行保险合同约定的义务，应对该行为的结果承担责任，所以国瑞运输公司提供的车辆肇事损失清单可以作为计算被保险车辆的损失依据，该清单车辆损失为92900元，高于保险金额，故国瑞运输公司主张人寿财保公司支付理赔款调整为90280元，符合合同约定，予以支持，同时国瑞运输公司主张人寿财保公司支付给其车上人员责任险(驾驶员)理赔款100000元，也符合合同约定，予以支持。根据《机动车综合商业保险示范条款》第七条“发生保险事故时，被保险人或者其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担”的规定，人寿财保公司应承担本案的施救费用10100元。上述三项款项合计200380元。据此，依照据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条第一款规定，判决如下： 中国人寿财产保险股份有限公司三明市中心支公司应于本判决生效后三日内支付给永安国瑞运输有限公司保险理赔款200380元。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4306元，减半收取2153元，由中国人寿财产保险股份有限公司三明市中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  林志忠 二〇二〇年九月二十八日 书记员  施 磊 附：本案适用的主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2.《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。