广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1302民初6260号原告：中信银行股份有限公司惠州分行，住所地：广东省惠州市×××××××××隆大厦（**）首层**。负责人：刘云中。委托诉讼代理人：黄淋，广东宝晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：何蓉儿，广东宝晟律师事务所实习律师。被告：何劲文，男，汉族，1992年3月28日出生，身份证号：441×××××××********，住址：广东省连平县××××××和新队。被告：何南光，男，汉族，1965年12月29日出生，身份证号：441×××××××********，住址：广东省连平县××××××委会和新队。被告：何秀珍，女，汉族，1966年12月24日出生，身份证号：441×××××××********，住址：广东省连平县××××××和新队。原告中信银行股份有限公司惠州分行与被告何劲文、何南光、何秀珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。案件事实合同签订时间：2016年6月30日。二、合同当事人：借款人、抵押人被告何劲文、何南光，贷款人、抵押权人原告中信银行股份有限公司惠州分行。三、合同名称：《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性担保）》[编号：（2016）信银惠房贷字第HZ00580号]。四、借款金额、期限：借款金额为450000元，借款期限为240个月。五、还款方式：按月等额本息还款法。六、借款利率：浮动利率，按贷款实际提款日的定价基础利率确定；借款人违反本合同约定逾期贷款的，贷款人有权按照中国人民银行的规定对借款人加收罚息；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；对于借款人未按时支付的利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的本金对应的利息），自逾期之日起至全部清偿之日止，按本合同约定的逾期贷款罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。七、违约条款：借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；贷款人因实现债权所发生的各项费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等，均由借款人承担。八、担保方式：抵押，抵押物位于惠州市惠城区×××××××××××××××××××××××××××××[房产证号：粤房地权证惠州字第**、粤房地权证惠州字第**，他项权证号：粤（2016）惠州市不动产证明第1010673号]；担保范围为借款人于本合同下全部应付款项，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金，为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）。九、合同履行：2016年6月30日，原告与被告何劲文、何南光签订《个人借款凭证（借据）》，约定借款日期为2016年6月30日，到期日期为2036年6月30日，贷款年利率为4.9%。当日，原告向被告指定账户发放了贷款人民币450000元。十、被告欠款情况：截止至2020年7月29日，尚欠借款本金391020.17元、利息（含罚息、复利）1490.22元。十一、原告诉讼请求：1.立即解除原告中信银行股份有限公司惠州分行与被告何劲文、何南光签订的《中信银行个人购房借款合同》【合同编号：（2016）信银惠房贷字第HZ00580号】；2.被告何劲文、何南光偿还贷款本金人民币399090.67元，利息（含罚息、复利）5259.92元，本息合计404350.59元（利息暂计至2020年4月7日，此后的利息按合同约定计至实际清偿之日）；3.被告何劲文、何南光承担本案律师费人民币6000元；4.确认原告中信银行股份有限公司惠州分行对被告何劲文、何南光名下的位于惠州市惠城区×××××××××××××××××××××××××××××【不动产登记证明号：粤（2016）惠州市不动产证明第1010673号】的房产享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；5.被告何秀珍对被告何南光的上述全部债务承担连带保证担保责任；6.三被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。十二、其他：1.被告何秀珍系被告何南光的配偶，被告何秀珍在《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性担保）》中“抵押物共有人签字”处签名确认；2.原告提交的《民事委托代理合同》、《广东增值税专用发票》、《业务凭证/客户回单》显示，原告因本案诉讼产生律师代理费6000元。裁判理由和结果本院认为，原告与被告何劲文、何南光之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告何劲文、何南光未按时足额偿还贷款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。故，原告请求其与被告签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性担保）》，并请求被告何劲文、何南光偿还借款本金391020.17元及支付相应的利息（含罚息、复利）（暂计至2020年7月29日为1490.22元），具有事实和法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。超出原告主张的贷款本息，因缺乏事实依据，本院不予支持。原告主张律师代理费6000元，并提交了《民事委托代理合同》、《广东增值税专用发票》、《业务凭证/客户回单》予以证明，本院予以支持。被告何秀珍系被告何南光的配偶，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告何秀珍亦在《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性担保）》上签字，应认定上述债务属于二被告的夫妻共同债务，被告何秀珍应对被告何南光所负上述债务承担共同清偿责任。被告何劲文、何南光以其名下位于惠州市惠城区×××××××××××××××××××××××××××××[房产证号：粤房地权证惠州字第11004016：粤房地权证惠州字第**、粤房地权证惠州字第**动产证明第1010673号]为其上述借款的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告请求对被告何劲文、何南光用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告何劲文、何南光、何秀珍经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦不向本院提交相应的证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：解除原告中信银行股份有限公司惠州分行与被告何劲文、何南光于2016年6月30日签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性担保）》[编号：（2016）信银惠房贷字第HZ00580号]；被告何劲文、何南光应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司惠州分行偿还欠款本金391020.17元及支付利息（含罚息、复利）（暂计至2020年7月29日为1490.22元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利]；被告何劲文、何南光应于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币6000元；原告中信银行股份有限公司惠州分行对被告何劲文、何南光名下用于抵押的位于惠州市惠城区×××××××××××××××××××××××××××××[房产证号：粤房地权证惠州字第1100401653号、粤房地权证惠州字第11004：粤房地权证惠州字第**、粤房地权证惠州字第**款享有优先受偿权；被告何秀珍对被告何南光的上述债务承担共同清偿责任；驳回原告中信银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7555元（原告已预交），由被告何劲文、何南光、何秀珍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  苏绿琴审判员  赵顺喜审判员  叶珊珊二〇二〇年九月八日书记员  古杏蓓