四川省叙永县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0524民初2290号 原告：叶国强，男，1967年3月14出生，汉族，住四川省叙永县。 委托诉讼代理人：周永忠，四川德才律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司泸州市分公司，营业场所：泸州市江阳西路保险大厦，统一社会信用代码：915105009047030323。 负责人：王敏。 委托诉讼代理人：刘馥瑜，四川结贤律师事务所律师。 原告叶国强与被告中国人民财产保险股份有限公司泸州市分公司（以下简称人民财保泸州公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2020年8月12日公开案开庭进行了审理。原告叶国强及其委托诉讼代理人周永忠，被告人民财保泸州公司的委托诉讼代理人刘馥瑜到庭参与了法庭审理。本案现已审理终结。 原告叶国强向本院提出诉讼请求：判决被告依照约定赔付因原告发生交通事故造成的第三人的各项损失158602.39元。事实与理由，叶国强系川Ｅ6××××号小型普通客车车主，其于2018年9月13日在被告处投有交强险、商业三者险、团体驾乘人员意外伤害保险。限期从2018年9月13日起至2019年9月12日。2019年7月1日，叶国强驾驶川Ｅ6××××号小型普通客车搭乘罗威、鄢婷婷、马鹏飞从叙永往麻城方向行驶，08时40分许，行驶至国道321线1667ＫＭ＋100Ｍ处时，由于避让摩托车操作不当，导致车辆撞到何扶荣家房屋，造成乘车人罗威、鄢婷婷、马鹏飞受伤，车辆、房屋受损的交通事故。2019年7月9日，叙永县公安局交通管理大队作出道路交通事故认定书，认定叶国强负此次事故全部责任。后罗威诉至法院，叙永县人民法院于2020年1月20日作出判决确认，罗威主张的合理损失158602.39元（其中叶国强垫付27000元），判决叶国强赔偿罗威131602.39元，判决生效后，罗威已向人民法院申请强制执行。原告认为，依照投保的相关约定，原告向第三人的赔款，应由被告在保险责任范围内承担赔付义务，故向本院提出前述诉讼请求。 被告人民财保泸州公司辩称，对发生本次交通事故的事实和责任认定无异议，本次驾乘人员意外伤害险的意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额20万元。在驾驶人员提供有效的驾驶证、行驶证的基础上，公司根据双方签订的保险合同承担相应的保险责任。根据保险合同约定，驾乘人员意外伤害险应按照人身保险伤残评标准及代码（JR-T0083-2013）来进行伤残评定，并且按照该标准评定的等级的给付比例乘以保险限额给付保险金。我公司已给付罗威车上人员责任险1万元，主张在本案中予以扣除。我公司不承担诉讼费。 本院经审理认定事实如下，2019年7月1日，叶国强驾驶川Ｅ6××××号小型普通客车，从叙永往麻城方向行驶，08时40分许，行驶至国道321线1667ＫＭ＋100Ｍ处时，由于避让摩托车操作不当，导致车辆撞到何扶荣家房屋，造成乘车人罗威、鄢婷婷、马鹏飞受伤，车辆、房屋受损的交通事故。2019年7月9日，叙永县公安局交通管理大队作出道路交通事故认定书，认定叶国强负此次事故全部责任。叶国强驾驶的川Ｅ6××××号小型普通客车系其所有，该车在人民财保泸州公司投保了车上人员责任险（乘客，每座限额10000元），人民财保泸州公司已将该10000元保险限额赔付叶国强。 2018年8月27日，叶国强在被告处投保团体驾乘人员意外伤害保险，保险单载明：鉴于投保人已仔细阅读了本保险所适用的保险条款，并已知悉了保险条款中的免除保险人责任的内容（包括但不限于责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款），愿意以上述保险条款的约定为基础向保险人投保驾乘人员意外伤害保险，并按本保险合同约定交付保险费，保险人同意按照本保险合同的约定承担保险责任。被保险人为本保险单所载机动车号牌号码（未上牌新车为车架号或发动机号）对应车辆的驾驶人员及乘客。［注：由于投保时无法确定所有被保险人并且保险期间开始后由于驾驶员和乘客不断发生变化导致被保险人变动频繁，实际承保的被保险人以本保险单所载机动车号牌号码（未上牌新车为车架号或发动机号）对应车辆的实际驾驶人员及乘客为准］，机动车号牌号码：川Ｅ61××××，被保险人数5人。保障内容为：1.《交通出行人员意外伤害保险条款（Ａ）》，驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额200000元，总保险金额1000000元；2.《附加意外伤害医疗保险（Ｂ款）条款》，意外医疗费用补偿，每人保险金额20000元，总保险金额100000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%；3.《附加意外伤害住院津贴保险（Ｂ款）条款》，意外住院津贴，每人保险金额18000元，总保险金额90000元，每日津贴给付标准100元，每次免赔日数3天，每次最高给付津贴日数60日，总给付日数180日。保险期间为2018年9月13日至2019年9月12日。本次事故发生在保险期间内。 2019年10月15日，罗威作为原告起诉被告叶国强、第三人人民财保泸州公司，要求赔偿其因交通事故给其造成的损失。该案审理过程中，经罗威申请，泸州科正司法鉴定中心接受鉴定后出具鉴定意见：罗威所致损失及其后遗功能障碍程度评定为伤残十级。该案查明，罗威住院天数为26天，并确认罗威的医疗费26699.39元、住院伙食补助费780元、营养费780元、误工费17920元、护理费3120元、残疾赔偿金66432元、被扶养人生活费35226元、精神抚慰金4000元、鉴定费1645元、交通费200元。2020年1月20日，本院作出判决认定罗威本次交通事故所产生的合理损失为158602.39元，因叶国强在判决前已经赔付罗威27000元，最终判决被告叶国强于判决生效之日起十五日内赔偿罗威131602.39元，该判决已生效。 证明上述事实的证据材料有原告的身份证、驾驶证、行驶证复印件，交强险及商业三者险保单，驾乘人员意外伤害保险保险单，道路交通事故认定书，民事判决书保险赔款计算书，驾乘人员意外伤害保险单及保险条款与当事人的陈述在案佐证，足以认定。 本院认为，合法民事权益依法受法律保护。本案中，原告作为事故车辆的所有人，也是事故发生时的驾驶人，其在被告处投保了驾乘人员意外伤害保险后，与被告之间建立了合法有效的意外伤害保险合同关系，双方均应当严格依照保险合同约定履行权利义务。罗威在乘坐原告驾驶的车辆发生交通事故后，依法向原告主张赔偿并经生效裁判文书确定了相应的赔付金额，对此，原告有权依照驾乘人员意外伤害保险合同约定向被告主张赔付相应的保险金。 罗威在交通事故中受伤后评定为十级伤残，本院确认原告的伤残赔偿金为101658元（包含被扶养人生活费），根据交通出行人身意外伤害保险的保障内容之约定，对于驾驶或乘坐非运营汽车意外伤害身故、残疾给付保险金额，被告应当依照按伤残等级的给付比例乘以保险合同上载明的该项意外伤害对应保险责任的保险金额给付残疾保险金，即被告应当赔付残疾保险金20000元。 罗威在交通事故中产生的医疗费26699.39元，根据附加意外伤害医疗保险的保障内容之约定，鉴于罗威的医疗费用在扣减被告已经赔付的10000元医疗费后仍未超过了保险合同约定的给付保险金比例，故被告仅应赔付意外医疗费用补偿13279.51元[（26699.39元-10000元-100元）×80%]。 罗威在医疗过程中住院26天，根据附加意外伤害住院津贴保险的保障内容之约定，扣减每次事故的免赔日数后，依照每日津贴给付标准，被告应当赔付意外住院津贴2300元。 被告主张罗威所受伤害应当依据《人身保险评定标准及代码》（JR/T0083-2013）来评定伤残等级之辩称意见，因被告未提供证据证明原告在投保驾乘人员意外伤害保险时，被告尽到了提示、告知义务，被告的该主张意在加重受害人或者投保人的责任，明显对受害人或投保人不利，加之，被告在罗威的诉讼案件中对罗威的伤残自始未持异议，故本院对被告的该辩称意见不予采信。 原告认为罗威在交通事故中所致的158602.39元损失均应由被告赔付的诉讼主张，本院认为，原告在投保时，被告向其出具的驾乘人员意外伤害保险单上明确约定了该意外伤害保险的保障内容、赔付保险金额等相关内容，约定内容具体明确且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有约束力，原告的该诉讼主张无相应事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十三条、第十四条规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司泸州市分公司于本判决生效后十日内在内赔偿原告叶国强残疾保险金20000元、意外医疗费用补偿13279.51元、意外住院津贴2300元，合计35579.51元； 二、驳回原告叶国强的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3472元，减半收取计1736元，由被告中国人民财产保险股份有限公司泸州市分公司负担389元，叶国强负担1347元。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审 判 员  刘     彬 二〇二〇年九月二十五日 法官助理  何芳书记员熊丹