海南省定安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）琼9021民初906号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行，住所地海南省定安县定城镇见龙大道**（原大众中路），统一社会信用代码为914690256710983875。 负责人：周德胜，该支行行长。 委托诉讼代理人：雷佳蕊，国浩律师（海南）事务所律师。 委托诉讼代理人：郑丽春，国浩律师（海南）事务所律师。 被告：邢小珍，女，1980年4月10日出生，汉族，住海南省文昌市，公民身份号码为XXX。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行（以下简称“邮政银行”）与被告邢小珍信用卡纠纷一案，本院于2020年7月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人郑丽春到庭参加诉讼，被告邢小珍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还信用卡欠款本金人民币19917.58元；2.被告立即向原告支付截至2020年6月2日的信用卡欠款利息人民币2463.14元、拖欠的信用卡费用（含年费、手续费等）人民币2910.40元、违约金人民币994.63元；3.被告按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定向原告支付自2020年6月3日起至清偿拖欠的全部款项之日止的利息、违约金、年费、手续费等费用；4.被告承担原告因本案支付的律师服务费人民币1800元；5.被告承担本案的诉讼费用。以上各项诉讼请求标的额暂合计为人民币28085.75元。 事实和理由：2018年11月7日，被告在原告的营业部填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，向原告申请开立中国邮政储蓄银行信用卡，并承诺愿意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》。上述合约第三条第1款约定，被告透支消费及圈存交易从交易入账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，被告在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息，如被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款之日止，日利率为0.05%，按月计收复利；第三条第2款约定被告使用信用卡的信用额度提取现金或转账的，被告应自交易入账日起按原告规定的利率向原告支付透支利息；第三条第6款和第8款约定信用卡激活后，原告有权要求被告在指定的到期还款日（含）之前缴纳年费；第三条第7款约定被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，同时在第五条第2款中对被告当期最低还款额的计算标准进行了约定；第五条第5款约定，被告超过到期还款日未偿还最低还款额的视为违约行为，原告有权向被告进行催收，因催收产生的诉讼费、律师费、第三方代理服务费等均应当由被告承担；第七条第7款约定，被告在《信用卡申请表》中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、执行）【被告在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》中确认了债务催收及诉讼文书的送达地址为海南省海口市琼山区府城镇洗马桥路70号北京京邦达贸易有限公司海口分销售部】；第九条第2款约定如双方履行合约过程中发生争议的由合约签订地有管辖权的人民法院管辖；第九条第4款原告有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过原告网站对外公告后执行并适用于本协议，信用卡的所有收费项目及标准，均以原告最新公告为准；第十条第2款约定被告在信用卡申请表上签名，即视为被告已知悉并理解《章程》和本合约的内容，并同意接受其约束；第十条第3款约定本合约所涉及约定方式指邮储银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，原告有权根据上述约定方式自主选择；第十一条列举了各种信用卡常用收费项目及标准，并约定费率如有变动，原告将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知被告。原告收到被告申请后向被告核发了账号为×××的信用卡。之后，被告开始使用该信用卡，但在使用过程中未能按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定履行还款义务，原告通过电话、上门方式多次要求被告偿还拖欠的款项，被告都不予理睬。截至2020年6月2日，被告仍拖欠原告信用卡欠款本金人民币19917.58元、利息人民币2463.14元、信用卡费用人民币2910.40元、违约金人民币994.63元，严重侵害了原告的合法权益。综上，为维护原告的合法权益，捍卫国家法律的尊严，原告特根据《中华人民共和国民事诉讼法》及其他有关法律法规的规定，向法院提出以上诉讼请求，恳请法院判如所请。 被告邢小珍未作答辩。 原告邮政银行围绕诉讼请求向本院提交8组证据： 1.《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，拟证明2018年11月7日，被告在原告的营业部填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，向原告申请开立中国邮政储蓄银行信用卡，并承诺愿意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，双方在该领用合约中对信用卡的还款、计息、手续费、违约责任、送达及争议解决等问题进行了约定； 2.信用卡交易流水明细；3.截图页面；4.《中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行起诉客户欠款数据统计表》，拟共同证明原告向被告核发了账号为×××的信用卡，被告在使用该信用卡过程中未能按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定履行还款义务，截至2020年6月2日，被告仍拖欠原告信用卡欠款本金人民币19917.58元、利息人民币2463.14元、信用卡费用人民币2910.40元、违约金人民币994.63元； 5.《信用卡催收记录表》，拟证明被告尚欠原告信用卡款项，原告多次催款但被告不理睬； 6.《中国邮政储蓄银行股份有限公司海南省分行不良资产集中诉讼委托代理协议》；7.《海南省司法厅关于海南嘉天律师事务所名称变更的通知》；8.发票，拟共同证明原告因本案纠纷需支出律师服务费人民币1800元。 被告邢小珍未提交质证意见，也未提交证据材料。 本院认证如下：被告邢小珍未质证，视为其放弃该诉讼权利。经审查，上述8组证据来源真实，与本案具有关联性，本院予以确认。 本院认定事实如下：2018年11月7日，被告邢小珍向原告邮政银行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，并在原告网点签署中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表，承诺遵守《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》各项约定。该合约约定，被告透支消费及圈存交易从交易入账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，被告在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息，如被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款之日止，日利率为0.05%，按月计收复利；被告使用信用卡的信用额度提取现金或转账的，被告应自交易入账日起按原告规定的利率向原告支付透支利息；信用卡激活后，原告有权要求被告在指定的到期还款日（含）之前缴纳年费；被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；被告超过到期还款日未偿还最低还款额的视为违约行为，原告有权向被告进行催收，因催收产生的诉讼费、律师费、第三方代理服务费等均应当由被告承担；被告在《信用卡申请表》中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、执行）；如双方履行合约过程中发生争议的由合约签订地有管辖权的人民法院管辖；原告有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过原告网站对外公告后执行并适用于本协议，信用卡的所有收费项目及标准，均以原告最新公告为准；被告在信用卡申请表上签名，即视为被告已知悉并理解《章程》和本合约的内容，并同意接受其约束；合约所涉及约定方式指邮储银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，原告有权根据上述约定方式自主选择；各种信用卡常用收费项目及标准，并约定费率如有变动，原告将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知被告。之后，原告向被告核发了信用卡一张（卡号×××）。截至2020年6月2日，被告仍拖欠原告信用卡欠款本金人民币19917.58元、利息人民币2463.14元、信用卡费用人民币2910.40元、违约金人民币994.63元。原告经向被告催收欠款未果后诉至本院。另，原告为实现其债权，委托国浩律师（海南）事务所指派律师提起诉讼，为此支付律师服务费1800元。 本院认为，本案是因透支信用卡引起的纠纷。信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，功能是持卡人持信用卡消费时无需支付现金，待结账日时再行还款。本案中，被告邢小珍提供其身份证明、工作证明、收入证明等，向原告邮政银行提出办理信用卡申请，承诺遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，原告向被告发放信用卡，双方之间形成信贷合同关系。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任；借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定支付逾期利息。被告作为信用卡持卡人，使用信用卡消费后，未在约定的结账日前还款，且经原告催收后也未归还，其行为已构成违约，应依法清偿欠款，并应依约赔偿逾期还款期间的损失。对于原告主张的律师服务费，原告因本案诉讼委托律所指派律师出庭履行代理义务，所约定的律师服务费是原告必须负担的成本，属于合同约定违约方承担的费用范围，符合《海南省律师服务收费管理办法》的规定，不超过《海南省律师服务收费行业指导意见（试行）》规定的收费标准，本院一并予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下： 一、被告邢小珍在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行支付截至2020年6月2日止信用卡欠款本金人民币19917.58元、利息人民币2463.14元、信用卡费用人民币2910.40元、违约金人民币994.63元，四项合计人民币26285.75元；自2020年6月3日起至清偿欠款之日止的利息、违约金、年费、手续费等按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付，利率相加总额以年利率24%为限； 二、被告邢小珍在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行支付律师服务费1800元。 如未按本判决指定的期限内履行判决确定的给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费251.07元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行已预交），由被告邢小珍负担，限在本判决生效之日起十日内向本院缴交。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审判员  王德飞 二〇二〇年九月二十三日 书记员  卢裕倩 附:本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。法信超链：案例141篇裁判1368449篇期刊15篇× 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。法信超链：地方法规1篇案例272篇裁判2622735篇期刊29篇× 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括： （一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由； （二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由； （三）判决结果和诉讼费用的负担； （四）上诉期间和上诉的法院。 判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。