湖南省靖州苗族侗族自治县人民法院刑 事 判 决 书（2020）湘1229刑初32号公诉机关靖州苗族侗族自治县人民检察院。被告人危俊，男，1978年11月6日出生于湖南省怀化市鹤城区，汉族，大学文化，中共党员，住怀化市鹤城区。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2018年11月27日被靖州苗族侗族自治县公安局刑事拘留，同年12月31日经靖州苗族侗族自治县人民检察院批准，同日由靖州苗族侗族自治县公安局执行逮捕。现押于靖州苗族侗族自治县看守所。辩护人杨贤湖，湖南宏峰律师事务所律师。被告人罗文成，男，1964年2月2日出生于湖南省芷江侗族自治县，汉族，高中文化，经商，住芷江侗族自治县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年12月11日被靖州苗族侗族自治县公安局刑事拘留，同年12月31日经靖州苗族侗族自治县人民检察院批准，同日由靖州苗族侗族自治县公安局执行逮捕。现押于靖州苗族侗族自治县看守所。辩护人戴万赢，湖南久景律师事务所律师。靖州苗族侗族自治县（下称靖州县）人民检察院以靖检公刑诉[2019]141号起诉书指控被告人危俊犯违法发放贷款罪、被告人罗文成犯骗取贷款罪，于2019年10月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，于2019年12月30日作出（2019）湘1229刑初152号刑事判决书，被告人危俊、罗文成不服，提出上诉。怀化市中级人民法院于2020年3月3日作出（2020）湘12刑终70号刑事裁定书，撤销靖州苗族侗族自治县人民法院（2019）湘1229刑初152号刑事判决，发回重审。本院受理后，依法另行组成合议庭；2020年4月21日靖州县人民检察院建议本院延期审理，同日本院决定延期审理；2020年5月7日靖州县人民检察院以补充侦查完毕，向本院建议恢复审理，次日本院决定恢复审理。在审理期间，2020年6月24日，靖州县人民检察院以靖检刑检刑诉[2020]10号起诉书追加指控被告人危俊犯违法发放贷款罪。本院受理后，公开开庭进行了合并审理。靖州县人民检察院指派检察员明新春、邓利平、检察官助理杨蓉出庭支持公诉，被告人危俊及其辩护人杨贤湖、被告人罗文成及其辩护人戴万赢到庭参加诉讼。现已审理终结。靖州县人民检察院以靖检公刑诉[2019]141号起诉书指控：2012年3月至2013年4月，被告人危俊在担任原怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部主任期间，在办理被告人罗文成人民币490万元贷款及张某1人民币800万元贷款、罗某1人民币450万元贷款的过程中，存在调查不实、贷款资料虚假、贷款抵押物无效、贷款转为降逾期等违规操作，违法发放贷款金额共计人民币1740万元。2009年5月至2013年4月，被告人罗文成采取不如实提供贷款资料、不按借款合同用途使用资金、抵押物不具备法律效力、一物多抵的骗取行为，骗取贷款金额共计人民币1882.5万元。1、2009年5月，被告人罗文成以其妻子张某1的名义，以消防工程资金周转为由，在没有提供合法有效抵押物的情况下，以其本人位于怀化市的房屋进行抵押，找原怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部申请贷款人民币300万元。骗取贷款后，贷款资金实际使用人为被告人罗文成。截止2018年12月31日，实际未偿还贷款为300万元。2、2012年2月，被告人罗文成因2008年在原怀化市鹤城区，而自己没有资金偿还，便找到时任鹤城区农村信用合作联社的理事长蒋某提出采取以新还旧的方式要求重新贷款人民币800万元用于偿还前期贷款。蒋某答应并将罗文成介绍给时任鹤城区农村信用合作联社营业部主任被告人危俊，并交代危俊称领导打了招呼，该笔贷款要放。后罗文成以其妻子张某1的名义，以消防工程资金周转为由，提供本人位于怀化市门面作抵押物上报贷款资料。因该门面已被中国工商银行怀化支行作为罗文成贷款的抵押物，并在怀化市鹤城区贷款抵押登记备案，不能再办理抵押物登记。危俊在领导的指示下与罗文成到公证处办理公证抵押。危俊明知该笔贷款是用来偿还罗文成以前的逾期贷款，且抵押物不符合抵押条件、抵押物未进行评估、贷款用途虚假等情况，还与罗文成共同将贷款资料准备好并审批上报，后由该联社发放张某1贷款人民币800万元。骗取贷款后，罗文成便用此笔贷款偿还本人在该营业部的人民币500万元逾期贷款。截止2018年12月31日，实际未偿还贷款为人民币800万元。3、2012年6月，被告人罗文成因2010年在原怀化市农村信用合作联社以向某名义贷款的人民币300万元逾期，而自己没有资金偿还，便找到时任鹤城区农村信用合作联社的理事长蒋某提出采取以新还旧的方式要求重新贷款人民币490万元用于偿还前期贷款。蒋某答应并安排危俊发放该笔贷款。罗文成以消防工程资金周转为由，又提供怀化市门面作抵押物上报贷款资料。同样采取公证抵押方式进行抵押。危俊明知该笔贷款是用来偿还罗文成以前的逾期贷款，且抵押物不符合抵押条件、抵押物未进行评估、重复抵押、贷款用途虚假等情况，还与罗文成共同将贷款资料准备好并审批上报。后由该联社发放罗文成贷款人民币490万元。骗取贷款后，贷款资金用于偿还罗文成以向某名义在怀芷路农村信用合作联社逾期贷款人民币300万元。截止2018年Ｉ2月31日，实际未偿还贷款为人民币490万元。4、2013年4月，被告人罗文成找到蒋某要求再贷款人民币450万元，并许诺贷款后将工程结了就把之前的贷款全部还上。蒋某要其提供抵押物后找被告人危俊贷款。罗文成便找到杨某3用其以儿子杨京锟名字购买的怀化市英泰国际壹号楼10层1467平方米写字楼作抵押，因该写字楼未办理房产证，房产部门不能办理抵押物登记，便到公证处办理公证抵押。因罗文成和妻子张某1在该营业部有贷款未还，均不能再次贷款，于是危俊和罗文成二人商议以在怀化市中方县环保局上班的罗文成的女儿罗某1的名义贷款。后罗文成虚构罗某1从事消防工程行业的工作经历，制作用于骗取贷款的消防施工合同，并告知罗某1要其贷款的原因。罗某1在明知提交的贷款资料与自身实际情况严重不符，罗文成不能贷款的情况下，同意并在虚假消防施工合同等虚假贷款料上签字，向原怀化市鹤城区农村信用合作联社申请贷款人民币450万元。危俊明知该笔贷款申请人罗某1提供的所有贷款资料虚假、抵押物不具备抵押效力、提供给银行的贷款资料均为虚假资料，还与罗文成、罗某1共同将贷款资料准备好并审批上报。后由该联社发放罗某1贷款人民币450万元。骗取贷款后，贷款资金被罗文成用于偿还杨某3借款。截止2018年12月31日，实际未偿还贷款为人民币292.5万元。2018年11月26日20时许，被告人危俊被靖州县公安局民警传唤到案，后如实供述犯罪事实；2018年12月10日16时许，被告人罗文成接到电话通知后主动到芷江侗族自治县公安局接受讯问，后如实供述犯罪事实。就指控的事实，公诉机关提供如下证据：1、接报案登记表、指定管辖决定书、扣押决定书、返还物品文件清单、怀化市农村信用社文件、到案经过、户籍证明、关于移送危俊、罗文成问题线索的函及配合监察委查办案件审批表、怀化市农商行执照、关于罗文成贷款及其关联贷款的情况说明、靖州县公安局价格认定协助书、说明、情况说明、《怀化市鹤城区农村信用联社暂行办法》、民事判决书、怀化市农村商业银行个人贷款档案等书证；2、证人闻某、胡某、张某2、杨某1、曾某1、彭某1、华某、杨某2、廖某1、杨某3、陈某1、彭某2、李某1、杨某4、陆某、彭某3、张某1、罗某1的证言；3.被告人危俊、罗文成的供述与辩解。恢复审理后，公诉机关提供如下证据：1、查封决定书及照片；2、情况说明；3、证人蒋某的证言。公诉机关认为，被告人危俊身为其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任；被告人罗文成以欺骗手段取得其他金融机构贷款，给其他金融机构造成特别重大损失，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。在共同犯罪中，被告人罗文成起主要作用，系主犯，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一、四款的规定。靖州县人民检察院以靖检刑检刑诉[2020]10号起诉书指控：2011年3月15日，被告人危俊任怀化市鹤城区农村信用合作社营业部主任，负责该部全面工作及对自己所发放贷款的借款人提供的材料是否真实、完整、有效，借款人的经营情况、财务情况、信用状况、关联方情况、借款用途、担保情况等开展调查。2012年至2016年3月，被告人危俊没有履行相关职责，违反《商业银行法》、《担保法》等规定，在此前判决的事实基础上，还有违法发放六笔贷款共计5374万元，并造成重大损失的事实。具体情况如下：1、2011年4月，怀化市鹤城区杨村乡“柒星国瑞”工程项目二期工程承建商刘斌以引资为由向李某3（另案处理）的父亲李某2借款人民币300万元，时任怀化市鹤城区农村信用合作联社红星分社主任付月儿以个人名义提供担保，并加盖红星分社的公章。2011年7月，因李斌未还借款，李某2将刘斌、怀化市鹤城区农村信用合作联社及红星分社起诉至怀化市中级人民法院。后怀化市鹤城区农村信用合作联社易伟等人出面找到李某2进行协商，后双方谈妥由怀化市鹤城区农村信用合作联社采取给李某2发放贷款480万元后出借给他人收取利息的方式为李某2挽回该笔300万元借款的损失。因李某2不符合贷款主体资格，决定由李某3作为借款人，同时约定将480万元贷款转借给东星集团子公司怀化英泰建设投资有限公司的谢某，谢某按李某3的借款合同约定按季支付六厘的月息给怀化市鹤城区农村信用合作联社，支付二分四厘的月息给李某3，李某2放弃怀化市鹤城区农村信用合作联社及红星分社的担保责任和连带赔偿责任。2012年10月17日，李某3遂虚构芷江善水佳园工程项目需要资金购买钢材为由向怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部申请贷款480万元，并由怀化市一法院法官进行担保。被告人危俊作为该笔贷款的调查人、包收人、审贷小组人员，没有履行自己的职责，在借款人提供的资料虚假、钢材买卖合同虚假、贷款用于其他用途、担保人没有履约能力的情况下，2012年10月29日发放期限为三年的个人担保贷款480万元。当日贷款转到李某3账号后立即转入怀化英泰建设投资有限公司的账户。2012年12月20日至2013年12月31日期间，怀化英泰建设投资有限公司按期向怀化市鹤城区农村信用合作联社归还了贷款利息共计410869.16元，后因资金问题无力偿还本息。截止案发时，该笔贷款已逾期，欠本金480万元、利息124.22万元。2020年6月17日李某2签订贷款代偿及以物抵债协议。2、2014年12月，湖南红宝科技开发有限公司及法人代表曾某2（均另案处理）以投资不断加大需资金再投入为由向怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部申请贷款人民币1500万元，并提供虚假的与深圳深时机电公司签订的《自动化设备采购合同》、与怀化国宏商贸公司签订《设备采购合同》和伪造的湖南泰信会计事务所出具的该公司近几年经营良好的审计报告。被告人危俊作为该笔贷款的调查人、包收人、审贷小组人员，没有履行自己的职责，在贷款资料虚假，没有对合同的真实性、借款的用途等进行调查，而是采用复制粘贴的方式制作调查报告的情况下，于2015年1月4日发放期限为三年的抵押贷款700万元，2015年1月9日发放期限为三年的抵押贷款800万元。贷款委托支付到怀化国宏商贸公司、深圳深时机电公司后，二公司将贷款全部转入湖南红宝科技开发有限公司账号。后湖南红宝科技开发有限公司将其中的700万元用于偿还2013年在洪江市农村信用社贷款，400万元付工程款及工资，100万元付购油款。3、2015年7月，湖南红宝科技开发有限公司及法人代表曾某2以需流动资金为由向怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部（2015年11月变更为怀化农村商业银行营业部）申请贷款人民币500万元，并提供了与邵阳市京盛源贸易有限公司签订的合同标的为人民币500万元而实际只履行14.66万元的购买燃料油的《购销合同》和怀化方兴资产评估有限公司依据其变造了的《湖南红宝科技开发有限公司年产20万吨环保节能型醇基汽油化合柴油项目非标设备制作及安装总合同》中合同单价所做的抵押物资产评估报告书（提高了抵押物的估值）。被告人危俊作为该笔贷款的调查人、包收人、审贷小组人员，没有履行自己的职责，没有对《购销合同》、抵押物评估价值进行调查，在借款人提供的资料虚假、关联方不存在、贷款用于其他用途的情况下，2016年2月5日发放期限为二年的抵押贷款500万元。贷款委托支付到邵阳市京盛源贸易有限公司后，该公司收取14.66万元购买燃料油款后将剩余款项转给湖南红宝科技开发有限公司，后曾某2将400万元用于偿还公司债务。截止2020年6月18日，上述两笔贷款已逾期，欠本金1681.15万元、利息1250.37万元。4、2015年1月，怀化市明城科技实业有限责任公司（已判刑）与教育部教育装备与发展中心在仅有课题立项研究，未形成共有的知识产权、无进行《建设绿色校园合作协议》实际生产经营等情况下，总经理袁某1（已判刑）故意夸大该公司与教育部教育装备与发展中心签订的《建设绿色校园合作协议》内容，以怀化市明城科技实业有限责任公司大批量生产专利灯具需采购原材料和流动资金为由向怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部申请贷款人民币1600万元。同时，袁某1提供了通过部分虚假财务资料所得出的由湖南泰信会计事务所出具的该公司近几年经营良好的审计报告和虚假的怀化市明城科技实业有限责任公司与怀化市挺好电子有限公司袁某4签订的《工矿产品购销合同》。被告人危俊作为该笔贷款的调查人、包收人、审贷小组人员，没有履行自己的职责，在借款人提供的资料虚假、关联方不存在、贷款用于其他用途的情况下，2015年5月，发放期限为二年的抵押贷款1600万元。贷款委托支付到袁某4账号后转到袁某1名下。后袁某1将其中的1000余万元用于偿还以前的债务，少量用于单位的运转及支付研究开发费用。5、2016年1月，袁某1又以怀化市明城科技实业有限责任公司采购原材料、扩大经营为由再次向怀化市农村商业银行股份有限公司营业部申请贷款人民币800万元，同时递交了与上一次贷款基本相同的贷款资料、审计报告和虚假的怀化市明城科技实业有限责任公司与李某4签订的《采购合同》，并以明知尚存产权纠纷仙人桥综合用房做抵押。被告人危俊作为该笔贷款的调查人、包收人、审贷小组人员，没有履行自己的职责，在借款人提供的资料虚假、关联方不存在、贷款用于其他用途的情况下，2016年3月，发放期限为二年的抵押贷款800万元。贷款委托支付到李某4的账号后转到袁某1名下，后被用于其他开支。截止案发时，上述二笔贷款均已逾期，共欠本金2400万元、利息412万元。6、2010年4月30日，怀化市上进物资有限公司及法人代表夏某（均另案处理）在怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部贷款人民币500万元，期限二年，但至2015年3月27日仍未还贷款本金494万元。因怀化市鹤城区农村信用合作联社改制，为降低不良贷款率，决定对该笔贷款办理贷款“转据”（以新贷款还旧贷款）。2015年3月27日，怀化市上进物资有限公司向怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部申请贷款人民币494万元，并提供了虚假的与中国中铁长沙ＢＴ交通工程项目部签订的《重交沥青购销合同》、三份虚假的属于担保人吴某1所有的房产证明复印件。被告人危俊作为该笔贷款的调查人、包收人、审贷小组人员，没有履行自己的职责，在借款人提供的资料虚假、关联方不存在、贷款用于其他用途、担保人房产虚假的情况下，2015年3月28日发放期限为一年的担保贷款494万元。贷款发放后直接归还2010年4月30日的贷款本金。截止案发时，该笔贷款已逾期，2017年9月17日中方县人民法院判决夏某等人偿还本金和利息。截止2020年6月18日，仍欠本金482.63万元、利息648.9万元，已形成损失。2018年11月26日，被告人危俊被传唤到案后，如实供述自己的犯罪事实。2020年6月17日，被告人危俊签署认罪认罚具结书。认定上述事实的证据如下：1、接报案登记表、常住人口基本信息、到案经过、怀化市鹤城区农村信用合作联社关于危俊等同志职务任免的通知、贷款申请、调查报告、面谈记录、买卖合同、审计报告、借款协议、个人贷款合同、固定资金贷款合同、流动资金借款合同、保证合同、抵押合同、贷款发放通知书、贷后调查报告等书证；2、证人李某3、蒋某、曾某2、夏某、袁某1等人证言；3、被告人危俊的供述与辩解。公诉机关认为，被告人危俊作为银行工作人员，违反《商业银行法》、《担保法》等国家规定还发放贷款人民币5374万元，数额特别巨大，并造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人危俊到案后如实供述其罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定。被告人危俊具有违法发放贷款数额特别巨大并造成重大损失、如实供述自己罪行、认罪认罚的量刑情节，建议判处有期徒刑五年，并处罚金。被告人危俊对公诉机关指控的案件事实及追加指控的犯罪事实没有异议，但辩解称自己系根据联社领导安排给被告人罗文成发放贷款，应属单位犯罪；如构成犯罪，自己认罪认罚，请求从轻处罚。被告人危俊的辩护人提出辩护意见：1、涉案贷款都是时任鹤城区信用联社以理事长蒋某为首的领导指示和直接安排下由各部门的相关人员共同完成的结果，危俊作为营业部主任，只能被迫执行，根本没有决定权，危俊不应作为直接责任人追究刑事责任；2、以张某1名义贷款的800万元，危俊进行了委托评估，采取公证抵押的方式，是由鹤城区信用联社领导直接决定并安排危俊实施的；该抵押物虽已抵押，但财产价值大于罗文成原在中国工商银行怀兴支行的贷款，根据《担保法》第三十五条的规定，不属于重复抵押；3、以张某1名义贷款800万元及以罗文成名义贷款490万元系借新还旧，银行扣收了罗文成往年的旧贷本息，实质上未足额发放贷款，该两笔贷款不应计入犯罪损失数额。4、被告人危俊经传唤到案，应认定为自首；5、涉案资产堤香庄园二楼2408平方米商铺尚未进行司法评估，涉案损失未能确定；6危俊只有受理、初审贷款资料、贷前调查权力，无权决定贷款发放，涉案三笔放贷系信用联社领导决定，并安排下属共同操作所造成的结果；7、对公诉机关追加指控被告人危俊的犯罪事实，鉴于被告人危俊自愿认罪认罚，并签署认罪认罚具结书，对其量刑建议不持异议。请求法庭对危俊作出全案的公正判决。被告人罗文成对公诉机关认定其向鹤城区农村信用联社贷款的事实没有异议，但辩解自己系根据联社工作人员安排准备贷款资料，没有欺骗联社，不构成骗取贷款罪；庭审中，其愿意将堤香庄园35号二楼顺天国际家具世界201号门面的2408平方米商铺依法拍卖后，归还银行贷款，以此减少国家损失，请求从轻处罚。被告人罗文成的辩护人提出辩护意见：1、被告人罗文成先后以其妻子、本人及其女儿名义向鹤城区农村信用联社四次贷款，至今欠1882.5万元未还是实，但该联社完全清楚罗文成贷款真相，罗文成系根据该联社工作人员要求并与其一同准备各种贷款资料，最终按正常程序从该联社获得贷款，明显不属于受罗文成欺骗而发放贷款；被告人罗文成涉案贷款虽现在未还，但被告人罗文成有抵押物，具备一定的偿还能力，如履行相关法律程序完全能偿还部分贷款，认定被告人罗文成的行为造成1882.5万元的特别重大损失不当。故被告人罗文成不构成骗取贷款罪；2、即使认定为犯罪，以贷还贷、借新还旧的金额不应认定为骗取贷款的金额；被告人愿将其所有的堤香庄园35号二楼顺天国际家具世界201号门面的2408平方米商铺拍卖后偿还贷款，可以从轻处罚，同时被告人罗文成具有自首情节，建议对被告人罗文成宣告无罪或免于刑事处罚。经审理查明，公诉机关指控被告人危俊违法发放贷款9笔，计人民币7114万元的犯罪事实及被告人罗文成骗取贷款人民币1882.5万元的犯罪事实与本院查明的事实相一致，无出入。另查明，2020年4月26日，靖州县公安局依法查封了被告人罗文成位于堤香庄园35号二楼顺天国际家具世界201号门面，面积2408平方米。上述事实，有下列经过庭审质证且查证属实的证据证明：一、综合证据：1、接报案登记表、指定管辖决定书、关于移送危俊、罗文成问题线索的函及配合监察委查办案件审批表、立案决定书，证明怀化市纪委监察委在工作中发现被告人危俊涉嫌违法发放贷款罪、被告人罗文成涉嫌骗取贷款罪，向怀化市公安局报案；2018年11月26日、2018年12月6日经怀化市公安局指定，靖州县公安局于2018年11月26日、2018年12月10日先后对被告人危俊涉嫌违法发放贷款罪、被告人罗文成涉嫌骗取贷款罪一案予以立案侦查。2、户籍信息，证明被告人危俊、罗文成均达到刑事责任年龄。3、到案经过，证明被告人危俊被靖州县公安局民警传唤到案后如实供述犯罪事实；被告人罗文成接到电话通知后主动到芷江侗族自治县公安局接受讯问，后如实供述犯罪事实。4、怀化市农村信用社文件、怀化市农商行执照、湖南省农村信用联社委员会文件，证明鹤城区农村信用合作联社系原怀化市农村信用社下属分支机构，蒋某于2000年11月20日任该社主任；2007年3月16日任该社理事长；2014年5月28日任洪江农村商业银行股份有限公司党委书记，免去鹤城区农村信用合作社党委书记职务；2015年11月25日，在怀化市农村信用社基础上成立怀化市农商行，该行（原怀化市农村信用社）经营范围包括发放贷款。5、《怀化市鹤城区农村信用联社暂行办法》，证明信用社发放个人贷款必须严格按银监会《个人贷款管理暂行办法》执行，具体规定“旧贷未还清着，不许发放新贷款”、抵押贷款必须签订抵押贷款合同、抵押品必须进行评估并办理登记手续等。6、怀化市鹤城区农村信用合作联社关于危俊等同志职务任免的通知、《面谈面签制度》、《贷款责任认定及处罚办法》、《怀化市鹤城区农村信用合作联社信贷管理暂行管理办法》等，证明2011年3月15日，被告人危俊任怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部主任，负责办理贷款调查，查明借款人提供的材料真实、完整、有效，借款人的经营情况、财务情况，关联方情况，借款用途，担保情况等，明确规定流动资金贷款，采用贷款人委托支付方式等。7、危俊个人简历及相关情况说明，证明被告人危俊系中共党员，2000年10月参加工作，在怀化市鹤城区信用联社凉亭坳信用社先后担任出纳、会计；2007年6月调入黄金坳信用社工作，期间分别担任主管会计、内务主任、主任等职务；2011年3月调入鹤城区信用联社营业部工作，担任主任职务；2015年12月至2016年3月担任怀化市农村商业银行营业部主任；经本人申请提出辞职于2016年11月与单位解除劳动合同，并办理人事档案调出手续。8、认罪认罚具结书，证明2020年6月17日，被告人危俊在值班律师的见证下，签署了认罪认罚具结书。二、靖检公刑诉[2019]141号起诉书指控被告人危俊违法发放贷款罪、被告人罗文成骗取贷款罪的其他证据：1、证人彭某2、李某1、杨某4（均系怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明因蒋某干预，彭某2、李某1、杨某4等人明知被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部有500万元贷款未还，于2009年5月，仍然同意罗文成以其妻子张某1的名义贷款人民币300万元。2、证人陆某（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用合作联社二笔贷款相关情况：陆某根据材料在当时不知道罗文成与张某1系夫妻关系情况下同意于2009年5月向张某1发放贷款人民币300万元；罗文成办800万元贷款时，陆某已知道罗文成与张某1系夫妻关系，曾表态不同意贷款，不被安排参加审贷会。3、证人曾某1（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社三笔贷款相关情况：三笔贷款程序适当，同意签字，未进行抵押权登记即发放贷款应由责任人危俊负责；因蒋某干预，明知罗文成在怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部有500万元贷款未还，于2009年5月，仍然同意向罗文成（以其妻子张某1的名义）发放贷款人民币300万元。4、证人彭某3（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社四笔贷款相关情况：因蒋某干预，明知被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部有500万元贷款未还，于2009年5月，仍然同意向被告人罗文成（以其妻子张某1的名义）发放贷款人民币300万元；彭某3未参与800万元贷款调查，因听说经联社负责人打招呼，签字同意发放；490万元贷款因系借旧还新，彭某3同意发放；450万元贷款，彭某3因不知道罗文成与罗某1系父女关系，签字同意发放。5、证人闻某（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社三笔贷款相关情况：490万元贷款无调查报告，闻某不清楚情况；800万元贷款由张某2带闻某、杨某1、胡某、彭某3对顺天路堤香庄园35号二楼面积为2408平方米的顺天国际家具世界201号按揭购房门面进行调查，闻某认为有风险，但考虑罗文成有偿还能力，同意呈报；闻某未参与450万元贷款调查；该三笔贷款系由联社负责人打招呼后违反从下往上走正常程序按从上往下走办理。6、证人胡某（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社三笔贷款相关情况：胡某未参与800万元贷款调查，因不进行抵押物登记，贷审会不同意，经联社负责人打招呼，胡某等贷审会成员违背意愿签字同意发放；490万元贷款及450万元贷款因不进行抵押物登记，贷审会不同意，经联社负责人打招呼，胡某等贷审会成员违背意愿签字同意发放；800万元贷款经审贷会，其他两笔贷款未开审贷会，以会签形式走审贷会流程。7、证人张某2（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社二笔贷款相关情况：800万元贷款，张某2认为贷款风险大，但经联社负责人打招呼，张某2违心签字同意发放；490万元贷款因系借旧还新，张某2同意发放。8、证人杨某1（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社三笔贷款相关情况：杨某1未参与800万元贷款调查，胡某、曾某1、彭某1、张某2、易伟、彭某3参加审贷会，认为三笔贷款程序适当，同意签字，审贷会同意后再办抵押也符合程序。9、证人杨某5（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社二笔贷款相关情况：杨某5未参与800万元贷款调查，事后经闻某要求补签名；杨某5知道490万元贷款因系借旧还新，由廖某1代其签名。10、证人廖某1（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社二笔贷款相关情况：作为制表人，廖某1代杨某5在490万元贷款、450万元贷款调查报告上签名。11、证人彭某1（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社四笔贷款相关情况：因蒋某干预，明知罗文成在怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部有500万元贷款未还，于2009年5月，仍然向罗文成（以其妻子张某1的名义）发放贷款人民币300万元；彭某1随大流在三笔贷款审贷会上签名（事后补材料时）；按规定，三笔贷款都要开审贷会，但记得自己只参加一次审贷会。12、证人华某（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社三笔贷款相关情况：华某未参与800万元贷款调查，补签名；华某未参与490万元贷款调查，不是本人签名；华某未参与450万元贷款调查，经危俊要求签名。13、证人杨某2（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社二笔贷款相关情况：参与800万元贷款调查、面谈，因系审贷会成员，补签名；未参与490万元贷款调查、面谈，面谈不是本人签名，但调查报告系自己签名。。14、证人陈某1的证言，证明2010年、2011年，陈某1任怀化市英泰国际有限公司主管时曾与罗文成（挂靠公司）签订两个消防工程合同。15、证人向某的证言，证明2010年，被告人罗文成以向某名义在原怀化市农村信用合作联社贷款人民币300万元。16、证人杨某3的证言，证明罗文成无力偿还杨某3借款，便找到杨某3担保贷款，杨某3同意用其以儿子杨京锟名字购买的怀化市英泰国际壹号楼10层1467平方米写字楼作抵押，因该写字楼未办理房产证，杨某3向罗文成提供购房合同及付款凭证，后配合罗文成办过公证。后罗文成还杨某3300万元。17、证人张某1的证言，证明2009年5月，张某1配合其丈夫被告人罗文成以位于怀化市的房屋进行抵押，以张某1的名义，于2009年5月向怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部贷款人民币300万元，贷款资金实际使用人为罗文成，张某1不知道贷款资金去向。18、证人罗某1的证言，证明2013年3月的一天，经被告人罗文成电话告知，罗某1到怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部，在罗文成、危俊及几位联社女工作人员在场情况下，按罗文成、危俊要求，罗某1在一摞资料上签名；之后，罗某1又到怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部进行类似签名活动三、四次；罗某1在签名过程中知道罗文成贷款人民币450万元的事，罗文成讲不要她承担责任；罗某1不知道罗文成贷款用途。19、证人蒋某的证言，证明其2000年10月至2006年12月任鹤城区信用联社党委书记兼联社主任，2007年1月至2014年5月任党委书记兼理事长；其认识危俊、罗文成；其担任理事长期间，不是贷审会成员，信用联社发放贷款给罗文成，其没有向危俊打招呼，也未进行过干预，亦没有违法发放过贷款。20、怀化市农村商业银行个人贷款档案，证明涉及本案四笔贷款相关贷款资料反映的贷款金额、时间及贷款过程与本案其他证据吻合。21、关于罗文成贷款及其关联贷款的情况说明，证明在被告人罗文成名下的2012年6月11日在鹤城区农村信用合作联社贷款人民币490万元至今尚欠本金490万未还；在张某1名下的2009年5月18日在鹤城区农村信用合作联社贷款人民币800万元至今尚欠本金800万未还；在罗某1名下的2013年4月20日在鹤城区农村信用合作联社贷款人民币450万元至今尚欠本金292.5万元。22、商品房买卖合同，证明2009年10月22日，被告人罗文成签订购买怀化市平方米的顺天国际家具世界201号按揭门面合同。23、靖州县公安局价格认定协助书、说明，证明相关部门未能对本案涉及的怀化市门面进行评估。24、民事判决书及民事调解书，证明因怀化市农村商业银行股份有限公司向鹤城区人民法院起诉要求被告人罗文成等人偿还鹤城区农村信用合作联社三笔贷款800万元、490万元、450万元，鹤城区人民法院以民事判决书或民事调解书分别作出判决或调解，由罗文成、张某1、罗某1偿还上述贷款本息。25、鹤城区人民法院（2019）湘1202执恢502号、506号执行裁定书，证明鹤城区人民法院因被告人罗文成涉嫌骗取贷款罪，于2019年10月18日分别作出终结被告人罗文成偿还怀化市农村商业银行股份有限公司490万元、450万元的民事判决书的执行。26、查封决定书及照片，证明2020年4月26日，靖州县公安局依法查封了被告人罗文成位于堤香庄园35号二楼顺天国际家具世界201号门面，面积2408平方米。27、情况说明，证明位于怀化市鹤城区的房屋作为抵押物的登记手续资料系伪造，因此，不能对2009年5月张某1不良贷款中的抵押物进行查封；罗某1的450万元贷款是贷审会成员一致同意的结果，如查封或扣押怀化市鹤城区英泰国际壹号楼10层1-40号房的公证抵押物，容易引发极大的法律风险。28、被告人危俊的供述与辩解，证明危俊在担任鹤城区农村信用联社营业部主任期间，于2012年向罗文成发放贷款490万元、向罗文成妻子张某1发放贷款800万元，于2013年向罗文成女儿罗某1发放贷款450万元。因系联社主任蒋某亲自交代要发放罗文成贷款，危俊没有认真审核全部材料即同意发放贷款。29、被告人罗文成的供述与辩解，证明2009年5月，罗文成因之前贷款未还，便以其妻子张某1的名义向怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部申请贷款人民币300万元；2012年3月，罗文成因在原怀化市鹤城区，没有资金偿还，通过时任鹤城区农村信用合作联社的理事长蒋某找到鹤城区农村信用合作联社的营部主任被告人危俊，按危俊的意见，罗文成以其妻子张某1的名义，提供本人位于怀化市门面作抵押物贷款人民币800万元。当年，又因要偿还原怀化市鹤城区农村信用合作联社贷，罗文成向蒋某提出贷款要求，经蒋某同意，由危俊经办，罗文成以其妻子张某1的名义，以原已抵押怀化市门面剩余价值作抵押贷款人民币490万元；2013年4月，因缺少资金，被告人罗文成找到蒋某要求再贷款人民币450万元，并许诺贷款后将工程结了就把之前的贷款全部还上。蒋某要其提供抵押物后找危俊贷款。罗文成便找到杨某3用其以儿子杨京锟名字购买的怀化市英泰国际壹号楼10层1467平方米写字楼作抵押，以罗文成的女儿罗某1的名义贷款450万元。三、靖检刑检刑诉［2020］10号起诉书指控被告人危俊向李某3违法发放人民币480万元贷款的证据：1、报案材料、立案决定书，证明2017年7月18日，怀化农村商业银行将李某3贷款480万元用于转借谢某一事向怀化市公安局鹤城分局报案；2020年4月22日，怀化市公安局鹤城分局对危俊涉嫌违法发放贷款案进行立案侦查。2、李某3申请480万元贷款及怀化市鹤城区农村信用合作联社审批、发放的相关资料：申请贷款报告、贷款审批登记簿、对李某3申请借款的调查报告、个人贷款面谈记录、钢材买卖合同、保证承诺书、保证合同、建设工程施工合同、个人贷款合同、贷款发放通知书、贷款审批意见、贷后调查报告、谢某于2013年3月15日签字的便笺、善水佳园工程量清单证明、自然人贷款调查表、李某3、贺某身份证复印件等证据，证明2012年李某3向怀化市鹤城区农村信用合作联社贷款480万元的相关情况。3、银行交易明细，证明2012年10月29日，480万元贷款转到李某3名下的账号后，立即转入怀化英泰建设投资有限公司的账户。2012年12月20日至2013年12月31日，东星建设工程集团及其子公司怀化英泰建设投资有限公司仅先后归还480万元贷款的利息人民币410869.16元。4、借款协议，证明2012年10月29日，李某3与谢某、怀化市鹤城区农村信用合作联社签订借款协议，协议约定：李某3同意将480万元贷款转借给谢某，谢某按李某3的借款合同约定按季支付利息（6‰）给怀化市鹤城区农村信用合作联社；按月息二分四计付给李某3，每半年付一次，由谢某直接转入李某3指定的账户，借款期限为三年，至2015年10月28日止。5、申请报告、集团内部价款抵扣审批表，证明2014年7月24日，李某3提出申请，东星建设工程集团有限公司欠李某3的未付利息2764800元，东星建设工程集团有限公司内部审批通过将英泰国际的风情长廊145号门面、3号楼21座83、85、106号抵账给李某3。6、调取证据通知书，证明2012年李某3向怀化市鹤城区农村信用合作联社贷款480万元资料中，无贷款业务拓展部调查报告、无风险部审查报告、无信贷部审查报告。7、怀化市中级人民法院（2011）怀中民一初字第13号民事判决书，证明怀化市中级人民法院2011年7月6日受理了原告李某2诉被告刘斌、怀化市鹤城区农村信用合作联社借款合同一案，2012年10月29日作出判决。8、证人李某3的证言，证明2010年其父李某2为承包工程给刘斌付了300万元工程保证金，怀化农村信用社红星分社主任付月儿作为保证人及收条中加盖了红星分社公章；因刘斌没有归还，李某2到怀化市中级人民法院起诉；后怀化市鹤城区农村信用合作联社的蒋行长、易行长和危俊找李某2协商和谈，其后到信用社贷款480万元，贷款下来后转给谢某，由谢某偿还信用社六厘利息，另支付二分四厘的月息给李某2，贷款期限为三年，等于还请李某2的300万元；后谢某二次共还了1382400元的利息给李某2，因谢某没钱还了，后蒋行长和谢某谈好，由谢某用怀化英泰国际的三套公寓和一个门口抵偿给李某2。480万元贷款是信用社的工作人员直接转入谢某，二年后才知道谢某没有归还贷款的事实。9、证人李某2的证言，证明其将刘斌、付月儿、红星信用社起诉至怀化市中级人民法院后，信用社人找其商谈，约定由其子李某3申请办理贷款手续，谢某使用480万元的贷款，该贷款利息为三分；由谢某支付6厘的利息给信用社，另二分四厘的利息作为赔偿其损失，协议签好后，其就对付月儿、红星信用社撤诉了的事实。10、证人谢某的证言，证明其使用480万元贷款的事实。11、证人蒋某的证言，证明其不清楚付月儿担保他人300万元借款被诉法院及信用社用贷款利息偿还李某3父子300万元的处理方案，贷款的发放是按照程序经过贷审会集体研究决定书发放的。12、证人曾某3的证言，证明其系东星集团资金部副部长，受谢某的安排到信用社找蒋某办理并使用李某3的480万元贷款的事实。13、证人杨某5的证言，证明其系怀化农商行风险部负责人；对100万元以上的贷款需出具风险评估报告；对李某3贷款480万元及该笔贷款没有做风险评估报告不清楚。14、证人贺某的证言，证明其系怀化市中级人民法院工作人员；其为李某3贷款480万元提供信用担保时，为解决归还李某2的300万元借款，知道实际由谢某使用该贷款，由谢某支付3分的利息，其中6厘给信用社，2分4厘用于归还李某2，并见过李某3与谢某、怀化市鹤城区农村信用合作联社的三方协议；后谢某还不了款后，用英泰国际的门面和公寓抵给了李某2的事实。15、证人闻某的证言，证明其任怀化市鹤城区信用联社业务发展部经理期间，曾受易伟的安排和危俊到芷江一处工地进行贷款调查，其当时认为贷款人有问题，不同意发放贷款，后贷款资料、报告给了危俊，危俊将贷款资料提交贷审会，资料里面没有业务发展部的调查报告，后不知什么原因通过了贷审会，由信贷部通知营业部发放了该笔贷款。16、证人胡某的证言，证明其系怀化农商行职工；其在怀化市鹤城区信用联社任信贷管理部副经理期间，李某3的贷款480万元发放之前，其被蒋某叫到办公室，当时易伟和危俊也在场，蒋某讲有笔领导打招呼的贷款，要其加快办理；李某3的贷款资料中没有业务拓展部的调查报告、也没有信贷部的调查报告、风险部的风险评估报告和领导的审批报告；当时蒋某当面要求易伟跟进贷款一事，后蒋某安排危俊跟进监督，致使各部门在资料不全的情况下发放了该笔贷款的事实。17、证人张某3的证言，证明其任东星集团销售部经理期间，根据谢某的指示将英泰国际的4套房产抵账给李某3的事实与经过。18、证人黄致豪、华某的证言，证明2012年李某3的贷款480万元是一笔没有任何抵押的担保贷款；贷款发放后，华某在贷款调查上补签了名字，贷款的使用情况由危俊负责监督。19、证人邓某的证言，证明其在怀化农村商业银行审计部工作期间，参与调查了2012年李某3贷款480万元未还的一事，该笔贷款期限为三年，发放人是危俊，至2017年，造成贷款本金及利息损失604.22万元。20、被告人危俊的供述与辩解，证明其在担任鹤城区农村信用联社营业部主任期间，因受蒋某、易伟的干涉，于2012年10月违反正常贷款流程向李某3发放了480万元贷款，后知道该笔贷款不是李某3使用，向易伟作了汇报。四、靖检刑检刑诉［2020］10号起诉书指控被告人危俊向湖南红宝科技开发有限公司及法人代表曾某2违法发放人民币2000万元贷款的证据：1、报案材料、立案决定书，证明2019年1月9日，怀化市公安局鹤城分局接到怀化市监委移送湖南红宝科技开发有限公司涉嫌骗取贷款案，于2020年2月3日立案，在侦办中发现被告人危俊涉嫌违法发放贷款。2、自动化设备采购合同、设备采购合同、贷款申请书、抵押合同、申请1500万元的调查报告、审计报告、湖南广联房地产土地评估有限公司预估函、面谈记录、风险评估报告、固定资金贷款合同、贷款发放通知书、银行流水、借款申请书、购销合同、企业中长期贷款调查表、湖南红宝科技开发有限公司追加500万元固定资产贷款的调查报告、工程价款结算单、湖南红宝科技开发有限公司资产评估报告书、抵押合同、农村信用社信贷业务审批表、怀化市农村商业银行贷款审批会议记录、流动资金借款合同、付款通知书、贷款发放通知书等证据，证明2014年-2016年，湖南红宝科技开发有限公司向怀化市鹤城区农村信用合作联社及后更名的怀化农村商业银行两次贷款共计人民币2000万元的相关情况。3、证人曾某2的证言，证明其系湖南红宝科技开发有限公司的法定代表人；湖南红宝科技开发有限公司与怀化国宏商贸公司、深圳深时机电公司、邵阳京盛源贸易有限公司、签订的合同为虚假合同或只是部分履行的合同；2015年贷款的审计报告是虚假的，湖南红宝科技开发有限公司变造了《湖南红宝科技开发有限公司年产20万吨环保节能型醇基汽油化合柴油项目非标设备制作及安装总合同》中合同单价所做的抵押物资产评估报告书（提高了抵押物的估值）。后贷款用于偿还以前的贷款及供述债务。4、证人梁某的证言，证明2014年曾某2申请贷款1500万元的资料是危俊整理的，企业中长期贷款调查表中的“梁某“不是其本人签字。5、证人罗某2的证言，证明其与危俊等人一起到现场调查后，都不同意油罐作为抵押物，后湖南红宝科技开发有限公司向农商行多次申请后，危俊又要其整理贷款资料。6、证人沈某1的证言，证明湖南红宝科技开发有限公司与深圳深时机电公司没有业务往来，为了帮湖南红宝科技开发有限公司贷款过账，与之签订《自动化设备采购合同》，未实际履约。贷款下来后，银行将800万元转到深圳深时机电公司，后深圳深时机电公司将款转给湖南红宝科技开发有限公司的事实。7、证人姜某1的证言，证明《年产20万吨环保节能型醇基汽油化合柴油项目非标设备制作及安装总合同》约定的单价是每吨10800元，虚假合同是每吨16800元。8、证人姜某2的证言，证明其系邵阳京盛源贸易公司的法定代表人；2016年2月5日，公司收到湖南红宝科技开发有限公司的500万元转账后，实际收取了14.66万元的燃料油款后，将剩余款项全部转回湖南红宝科技开发有限公司。9、证人张某4的证言，证明湖南红宝科技开发有限公司的审计报告《湖南泰信（2013）审字第030号》是用怀化国宏商贸公司的审计报告复制的。10证人吴某2的证言，证明其系怀化国宏商贸公司法人代表；其公司与湖南红宝科技开发有限公司签订的《设备采购合同》是虚假的，怀化国宏商贸公司没有经营建设的资质，是曾某2要其帮忙的；曾某2说为招投标需要，到其公司拿了国宏商贸公司的审计报告。11、被告人危俊的供述与辩解，证明其作为贷款发放责任人，因为不履行职责，没有对湖南红宝科技开发有限公司、深圳深时机电公司、怀化国宏商贸公司签订的合同进行认真核实，同时采用模板化、复制粘贴的方式制作调查报告，导致撰写的错误报告而于2015年向湖南红宝科技开发有限公司发放贷款1500万元及2016年在抵押贷款资料中签字后向湖南红宝科技开发有限公司发放贷款500万元的事实。。五、靖检刑检刑诉[2020]10号起诉书指控被告人危俊向怀化市明城科技实业有限责任公司违法发放人民币2400万元贷款的证据：1、接报案登记表、立案决定书、刑事判决书，证明怀化市公安局经侦支队在工作中发现被告人危俊涉嫌违法发放贷款，于2019年10月31日立案侦查；2020年3月10日，怀化市明城科技实业有限责任公司及其总经理袁某1因犯骗取贷款罪，被判处刑罚。2、情况说明，证明怀化农村商业银行贷款给怀化市明城科技实业有限公司的2400万元至2018年12月31日均已逾期，怀化市明城科技实业有限公司欠贷款本金2400万元，利息412万元未还。3、关于学校绿色发展研究基金的说明，证明怀化市明城科技实业有限公司未申报课题和单独委托承担课题研究，未形成知识产权及享有现有成果的使用权。4、怀化市明城科技实业有限公司的相关资料，证明该公司成立于2001年12月3日，2014年1月4日股东变更为袁某2、袁某1和袁某3，其中袁某2任董事长、袁某1任总经理、袁某3为监事等。5、怀化市明城科技实业有限公司贷款1600万元并展期及怀化农商行审判的相关资料、怀化市明城科技实业有限公司贷款800万元及怀化农商行审判的相关资料，证明被告人危俊2015年5月8日经手放贷人民币1600万元给怀化市明城科技实业有限公司，后展期一年；2016年3月经手放贷人民币800万元给怀化市明城科技实业有限公司。6、证人袁某1的证言，证明其伪造了财务会计资料，制造怀化市明城科技实业有限公司盈利的假象和虚构假的购销合同后，以抵押的形式骗取信用社贷款2400万元的事实。7、证人唐某1的证言，证明其系怀化农商行鹤城支行客户经理；2015年-2016年，受危俊安排，收集、整理怀化市明城科技实业有限公司申请贷款的相关资料。8、证人张某2、丁某、闻某、王某、杨某6、胡某等人的证言，证明怀化市明城科技实业有限公司贷款2400万元具体是危俊、唐某1负责，危俊是第一责任人和包收人。9、证人杨某7的证言，证明其系湖南泰信事务所会计兼股东；在没有认真核对相关数据的情况下，仅凭袁某1提供的外帐、内帐和财务报表及白纸条等作出了盈利的审计报告，且代杨小林签字，不符合相关的审计规定。10、证人袁某2的证言，证明怀化市明城科技实业有限公司经营一直不理想，长期处于亏损状态，在购销合同不真实的情况下，具体由袁某1两次到农商行贷款共计2400万元，贷款主要用于还旧账。11、证人袁某3的证言，证明怀化市明城科技实业有限公司向农商行贷款期间处于亏损状态的事实。12、证人聂某的证言，证明2014年，其与怀化市明城科技实业有限公司合资成立怀化市挺好电子有限公司，公司成立后没有进行规模化生产，后一直处于停工状态。13、证人袁某4的证言，证明其与怀化市明城科技实业有限公司没有任何购销合同及交易；应袁某1要求，其提供了账号供袁某1走账和取款的事实。14、证人李某4的证言，证明2016年，怀化市明城科技实业有限公司在怀化农商行的贷款通过其名下建设银行账户的银行卡转出，没有签订过合同和支付协议的事实。15、证人刘某、袁某5、杨某8、张某5等人证言，证明袁某1曾向其借款，在2015年-2016年期间，袁某1归还了借款的情况。16、证人李某5的证言，证明其系教育部装备研究与发展中心教学仪器设备产品质量检测中心主任；2013年5月16日，怀化市明城科技实业有限公司董事长袁某2与中心签订了《建设绿色校园合作协议》，中心负责提供技术和课题立项，明城公司提供经费支持，双方没有申请过专利和形成共有的知识产权。17、证人陈某2的证言，证明其系怀化市国有资产管理委员会工作人员；怀化市明城科技实业有限公司用仙人桥的房产做抵押贷款800万元，没有跟其和国有资产经营公司沟通过。18、证人张某6的证言，证明怀化市金属材料总公司是以在怀化市鹤城区仙人桥拥有的土地及仓库入股怀化明城科技公司。因国营企业改制，怀化市金属材料总公司和怀化机电设备总公司、怀化市国有资产经营有限公司要退出企业经营，所持的股份要进行转让，袁某2就说转让给他两儿子袁某1、袁某3，但我们对土地进行评估后按评估价格进行转让，他们没有拿评估报告给我们看过，所有也没有支付股份转让资金。《怀化市明城科技实业有限公司股东大会决议》、《关于办理退城入园变更登记的报告是真实的，《怀化市明城科技实业有限公司股东会决议》没有看到过，也不可能不通过评估就低价将国有资产处理给袁某1、袁某3，更不可能私自将国有资产转让给袁某1、袁某3；两份《怀化市明城科技实业有限公司股东股份转让协议》上的签名不是其本人，也没有授权他人签名。19、证人宋某的证言，证明怀化机电设备总公司是国有企业；公司没有转让过股份和收到过出让金。20、证人瞿某的证言，证明其系怀化市物资行业管理办公室副主任；2000年怀化市明城科技实业有限公司邀请金属回收公司、金属总公司和机电总公司以位于仙人桥的仓库入股怀化市明城科技实业有限公司，将仓库的划拨变更为出让地需要缴纳土地出让金，当时袁某2交不出钱。2012年底，因国企改制完成，要求袁某2将几家国有公司的股份量化，最终没有达成共识，这事就不了了之。明城实业公司在2014年的股东大会、决议和股权转让是子虚乌有的，清算组不知情。2016年明城实业公司以仙人桥房产作抵押贷款没有与我们商量和汇报过。21、证人黄某的证言，证明其系怀化市商业企业改制办公室主任；其不知情《怀化市明城科技实业有限公司股东大会决议》，按照当时的要求，股东大会的召开必须通过工作组，改制办没有收到过公司的相关房产证、土地使用权证，也没有收到过股权转让的钱。22、证人兰某的证言，证明其2005年3月调入怀化国资委工作至今；2014年1月4日怀化市明城科技实业有限公司股东会决议没有见过，转让协议的真实性不清，不符合程序性规定。23、被告人危俊的供述与辩解，证明2015年5月8日，其没有对怀化市明城科技实业有限公司和怀化市挺好电子公司的购销合同进行贷前调查，没有找袁某4核实的情况下，向怀化市明城科技实业有限公司发放贷款1600万元；2016年1月，袁某1代表明城科技实业有限公司又申请贷款，其安排闻某及另外的人同袁某1一起到老工厂进行调查，后根据袁某1的情况介绍，又向怀化市明城科技实业有限公司发放贷款800万元的事实。六、靖检刑检刑诉［2020］10号起诉书指控被告人危俊向怀化市上进物资有限公司及法人代表夏某违法发放人民币494万元贷款的证据：1、接报案登记表、立案决定书，证明2020年4月27日，怀化市公安局在办理夏某、吴某1骗取贷款案中，发现2015年时任鹤城区农村信用合作联社营业部主任危俊未严格履行职责，未对申请贷款资料的真实性、贷款用途进行认真审核调查，导致违法发放贷款，遂于2020年4月29日立案侦查。2、民事判决书，证明2017年10月27日，中方县人民法院判决夏某、陈培武偿还怀化农村商业银行股份有限公司借款本金494万元及利息、逾期罚息；被告吴某1、沈某2对贷款本息承担连带偿还责任。3、怀化市上进物资有限供述营业执照、组织机构代码、经营许可证、税务登记证、公司章程、个人征信报告、贷款申请、重交沥青购销合同、农村信用社（支行）信贷业务审批表、怀化市鹤城区农村信用合作联社个人贷款面谈记录、夏某申请贷款的调查报告、2016年6月9日夏某申请续贷494万元一年的申请、自然人贷款调查表、个人贷款合同、保证责任承诺书、保证合同、贷款发放通知书、账户监管协议、委托支付协议及负责人签名、贷后调查报告等资料，证明2015年怀化市上进物资有限公司及法人代表夏某向怀化市鹤城区农村信用合作联社贷款494万元及续贷一年的相关情况。4、不动产查询情况，证明保证人吴某1、沈某2在怀化市无住房登记；怀房权证鹤字第**、70××48号房产所有权人为胡卫平；怀房房权证第**房所有权人为吴干泉。5、取款凭证、银行流水，证明2015年3月28日，怀化市鹤城区农村信用合作联社以贷款发放方式向夏某的81×××67账户转入494万元，同日以折取现方式（借）494万元。6、夏某还本还情况说明，证明2013年4月26日止，夏某欠贷款本金487.63万元，尚欠利息557.26万元，其中罚息96.43万元。7、情况说明，证明中铁五局未设“中国中铁长沙ＢＴ交通工程项目部”，中铁五局职工林某于2012年4月1日调中铁中南投资发展有限公司物资部工作。8、证人夏某的证言，证明2015年危俊找到夏某，提出为不影响怀化市鹤城区信用合作联社改制，要求其将2010年贷款逾期未还的494万元不良贷款转为良信贷款，打算让其借新还旧；夏某提供虚假的购销合同及担保人吴某1的房产证明等贷款资料；当时危俊知道购销合同及房产证明是虚假的事实。9、证人沈某2的证言，证明其2015年为夏某贷款494万元提供了三份假的房产证复印件，名字是夏某弄上去的，当时危俊知道这个情况。10、证人吴某1的证言，证明其为2015年夏某贷款494万元提供了身份证原件。11、证人林某、陈某3的证言，证明其未与怀化市上进物资有限公司签订过《重交沥青购销合同》，合同不是真实的，合同上的签名不是其本人签名。12、证人杨某9的证言，证明如果支行报借新还旧的贷款，审贷会上都会通过，其不会看资料、贷款人信息，直接在审贷会记录上签字，同意发放贷款。13、证人唐某1的证言，证明2015年夏某494万元的贷款资料是危俊负责，其只是帮忙整理资料，没有参与贷款前的调查、核实，该笔贷款没有面谈，只走了个程序。14、证人李某6的证言，证明2015年夏某贷款494万元，“信贷业务审批表”上包收人意见、调查人意见栏上“李某6”的签名不是其本人的。15、证人闻某的证言，证明夏某以中铁长沙ＢＴ交通工程项目部签订的购销合同不是真实的，其与营业部都知道此事；为了压低不良贷款率，经董事长同意，2015年夏某的494万元贷款只是走了个流程。16、证人杨某2、梁某的证言，证明2015年夏某的494万元贷款是借新还旧，实际上是以新贷款还之前夏某已逾期的旧贷款。17、证人华某的证言，证明2013年夏某贷款展期调查报告和2015年夏某贷款的“自然人贷款调查表”上的签名不是其本人所签。18、证人唐某2的证言，证明夏某在“大额现金存、取申请表”中申请存（取）理由是贷款，意思就是还夏某以前的贷款。19、证人廖某2的证言，证明2015年3月的一天，危俊找到其说需要“过桥”资金494万元，谈定过桥费10万元，后夏某向其转账10万元。之后危俊说不需要过桥资金，通过借新还旧方式解决了，其将99800元以现金方式退还给危俊。20、被告人危俊的供述与辩解，证明因单位改制需要压低不良贷款率，领导安排其将夏某的2010年494万元不良贷款转良，便办理贷款“转据”，其安排唐某1准备资料，其没有核实夏某提供的贷款资料中的贷款用途，便在贷款资料上签字发放了贷款的事实。本院认为，被告人危俊作为金融机构工作人员，未尽严格的审查义务与调查义务，在明知贷款并非贷款人本人使用、资料不真实、抵押物不符合抵押条件、未进行抵押登记等情况下，违反国家规定发放贷款共计人民币7114万元，数额特别巨大，并造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪；被告人罗文成以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成至今贷款人民币1882.5万元未收回的特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。在骗取贷款的共同犯罪中，被告人罗文成起主要作用，系主犯，应按所参与的全部犯罪处罚。被告人危俊被传唤到案后，如实供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚；被告人罗文成经电话通知后主动到案，并如实供述自己的犯罪事实，是自首，可以从轻处罚。被告人危俊对公诉机关追加指控其违法发放贷款人民币5374万元的犯罪事实认罪认罚，并签署认罪认罚具结书，依法从宽处理；因此，公诉机关针对被告人危俊违法发放贷款人民币5374万元的犯罪事实所提出的量刑建议，本院予以采纳。被告人罗文成应当退赔骗取的全部贷款。关于被告人危俊提出自己系根据领导安排给罗文成发放贷款的辩解及其辩护人提出系受领导指示安排向罗文成发放贷款、被告人危俊不应作为直接责任人追究刑事责任的辩护意见；经查，怀化市鹤城区农村信用合作联社向罗文成发放贷款过程中，有证据证明作为理事长的蒋某及其他成员有不当干预行为，审贷会成员也有审查不严的责任，这些因素确实对被告人罗文成获得贷款起重要作用，甚至可以说为被告人危俊违法发放贷款提供了便利条件，即这些因素助推被告人危俊未正确履行身为营业部主任同时向申请人发放贷款款项的承办人应尽的义务与责任，从而导致违法发放贷款结果发生。但这些外在因素明显不是被告人危俊脱罪的理由，不影响被告人危俊的行为构成违法发放贷款罪，但在对其量刑时可酌情考虑。故该辩解及辩护意见无法律依据，不予采纳。关于被告人危俊的辩护人提出涉案贷款800万元不属于重复抵押及以罗文成名义贷款490万元系借新还旧，未实际足额发放贷款，该两笔贷款不应计入犯罪损失数额的辩护意见；经查，涉案800万元贷款资料中没有抵押物的评估报告，顺天国际家具世界201号按揭房门面在未经价值评估的情况下，不能证明其财产价值大于原在中国工商银行怀化支行的贷款，被告人危俊将此再次作为抵押物，违反《担保法》第三十五条的规定，且违反《怀化市鹤城区农村信用联社暂行办法》、银监会《个人贷款管理暂行办法》的“旧贷未还清者，不许发放新贷款”、抵押贷款必须签订抵押贷款合同、抵押品必须进行评估并办理登记等规定，系重复抵押。被告人罗文成以欺骗手段获取该两笔贷款后，先后归还了本人先期的逾期贷款500万元及以向某名义的逾期贷款300万元，实际造成该两笔贷款至今未能偿还，因此，其借新还旧行为不影响该两笔贷款作为犯罪损失的数额认定；故其辩护意见，本院不予采纳。关于被告人罗文成及其辩护人提出被告人罗文成不构成骗取贷款罪的辩解及辩护意见，经查，被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用合作联社相关领导“关照”下，与被告人危俊等人配合，提供虚假资料、提供不符合抵押条件的抵押物，以看似正常的程序从该联社贷款。这一过程正反映被告人危俊违法发放贷款行为与被告人罗文成骗取贷款行为交织导致本案涉及贷款得以发放。被告人危俊等人的行为构成违法发放贷款罪并不能改变被告人罗文成骗取贷款行为的性质。对该辩解及辩护意见，不予采纳。关于被告人危俊的辩护人与被告人罗文成的辩护人提出本案涉及的贷款现在虽没有偿还，但不能认定为不能收回，进而认定为犯罪数额或损失。经查，二被告人的犯罪行为系本案涉及贷款不能收回的直接原因，将现在未收回贷款数额认定为犯罪数额或损失恰当。该辩护意见于法无据，不予采纳。被告人罗文成庭审中提出愿将公安机关依法查封其位于堤香庄园35号二楼顺天国际家具世界201号门面的2408平方米商铺拍卖后偿还贷款，以此挽回信贷部门的部分损失，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百八十六条第一款、第六十七条第一、三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人危俊犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币三万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月27日起至2024年5月26日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳）;二、被告人罗文成犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月10日起至2022年6月9日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳）。三、责令被告人罗文成退赔骗取的全部贷款人民币1882.5万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  李凌嵩人民陪审员  许有源人民陪审员  刘 军二〇二〇年九月二十三日法官 助理  周丽君书 记 员  黄 琳附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处或单处罚金。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。