福建省诏安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0624民初1656号 原告:诏安县农村信用合作联社，住所地福建省诏安县南诏镇文峰街玉良路82号,统一社会信用代码91350624753109342F。 法定代表人:林文智，理事长。 委托诉讼代理人:沈志友，男，1971年10月15日出生，住福建省诏安县。 被告：吴春发，男，1988年7月22日出生，汉族，农民，住福建省诏安县。 被告：吴艺玲，女，1992年1月15日出生，汉族，农民，住福建省诏安县。 原告诏安县农村信用合作联社（以下简称“诏安县农信社”）与被告吴春发、吴艺玲信用卡纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告诏安县农信社委托诉讼代理人沈志友到庭参加诉讼，被告吴春发、吴艺玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 诏安县农信社向本院提出诉讼请求：判令1.吴春发、吴艺玲共同偿还福万通普惠金融卡透支本金9808.34元及自2018年1月22日起按约定利率计算至贷款还清之日止的利息、年费、违约金；2.吴春发、吴艺玲承担本案的一切诉讼费用。 事实和理由：吴春发于2016年4月26日向诏安县农信社××信用社办理福万通普惠金融卡，吴春发填写了《福万通普惠金融卡贷记卡申请表》及《普惠金融贷记卡领用合约》，同意遵守《普惠金融贷记卡领用合约》的各个条款，并签字确认（吴艺玲系吴春发妻子，夫妻关系存续期间共同债权债务）。依照吴春发的申请，诏安县农信社于2016年4月28日向其核发卡号为6228××××7103福万通普惠金融贷记卡，贷记卡核准授信额度为10000元，约定月利率12‰，期限三年。发卡后，吴春发于2016年5月15日起分多次透支使用，合计透支9808.34元，利息结至2018年1月21日，后吴春发没有履行合约义务，没有归还贷记卡透支产生的本金、利息、违约金及年费，按照领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用贷记卡，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。诏安县农信社为维护合法权益，故诉至法院，请求法院支持其诉讼请求。 吴春发、吴艺玲均未作答辩。 在本案审理过程中，诏安县农信社提供以下证据：1、《福万通普惠金融卡贷记卡申请表》、《普惠金融贷记卡领用合约》各一份，欲证明吴春发于2016年4月26日向诏安县农信社××信用社办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡贷记卡申请表》及《普惠金融贷记卡领用合约》，同意遵守《普惠金融贷记卡领用合约》，并签字确认的事实；2、普惠金融卡申请面谈调查审查审批表一份，欲证明诏安县农信社依照吴春发的申请，于2016年4月28日向吴春发核发卡号为6228××××7103的福万通普惠金融贷记卡，贷记卡核准授信额度为10000元整，约定月利率12‰，期限三年的事实；3、贷记卡透支本息情况统计表、贷记卡交易明细清单各一份，欲证明吴春发于2016年5月15日起分多次透支使用，合计透支使用借款9808.34元及利息结至2018年1月21日的事实；4、吴春发、吴艺玲身份证复印件一份，欲证明吴春发、吴艺玲的个人身份信息；5、结婚证复印件一份，欲证明吴春发与吴艺玲系夫妻的事实；6、送达地址确认书一份，欲证据吴春发、吴艺玲在办理贷款时已对法律文书送达地址进行确认。 因吴春发、吴艺玲未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。诏安县农信社提供的证据经本院审查，其真实性足以认定，可以证明诏安县农信社主张的事实。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月26日，吴春发向诏安县农信社申请办理福万通普惠金融贷记卡，申请信用额度为10000元，双方就个人申请使用普惠金融卡的有关事宜达成《普惠金融贷记卡领用合约》，合约约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（吴春发）的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均由甲方承担。吴艺玲在普惠金融卡申请面谈调查审查审批表上签名，声明其已知晓申请人吴春发向诏安县农信社申请办理福万通普惠金融卡，今后此债务及诏安县农信社实现有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还。2016年4月28日，诏安县农信社依吴春发的申请向其核发卡号为6228××××7103福万通普惠金融贷记卡一张，贷记卡核准授信额度为10000元，约定月利率12‰，年费200元，期限三年。另查明，吴春发、吴艺玲于××××年××月××日办理结婚登记。 吴春发于2016年5月15日起分多次透支使用普惠金融卡，合计透支使用借款9808.34元，支付利息至2018年1月21日，之后未归还贷记卡透支产生的本金、自2018年1月22日起尚欠的利息、违约金。诏安县农信社于庭审中承认吴春发缴纳了二年年费，尚欠一年的年费200元。为此，诏安县农信社提起诉讼。 本院认为，吴春发向诏安县农信社申请办理福万通普惠金融贷记卡并签订《普惠金融贷记卡领用合约》，系双方的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。根据《福万通普惠金融卡贷记卡申请表》后附注的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》第一条及第三条的规定，该章程系根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》制定，且本案的普惠金融卡为贷记卡，是福建省农村信用社、农商银行面向个人客户发放，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具。依中国人民银行制定的《银行卡业务管理办法》第六条第一、二款：“信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。”及第七条：“借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。”的规定，故吴春发向诏安县农信社申请办理的普惠金融卡实质为信用卡，吴春发与诏安县农信社的权利义务关系为信用卡纠纷。吴春发共透支使用本金9808.34元，利息支付至2018年1月21日后至今未再履行还款义务，现诏安县农信社按合同约定要求吴春发偿还透支本金及自2018年1月22日起尚欠的利息、违约金及年费，合法有据，本院予以支持。上述借款发生于吴春发与吴艺玲婚姻关系存续期间，且吴艺玲在《诏安县农信社“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》签名确认与吴春发共同承担因使用本案普惠金融卡而发生的全部债务，故吴艺玲应对吴春发的上述债务承担共同偿还责任。吴春发、吴艺玲经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、吴春发、吴艺玲在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还诏安县农村信用合作联社透支本金9808.34元及自2018年1月22日起按约定的利率计算至贷款还清之日止的利息、违约金； 二、吴春发、吴艺玲在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还诏安县农村信用合作联社“普惠金融卡”的年费200元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由吴春发、吴艺玲共同负担。 本案为小额诉讼案件，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条的规定，本判决为终审判决。 审判员  张上游 二〇二〇年九月二十三日 书记员  陈 昕 附注： 执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。