内蒙古自治区磴口县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0822民初1831号 原告：磴某（以下简称磴口联社）。统一社会信用代码XXX。 法定代表人：兰某，系理事长。 委托诉讼代理人：郭某。 委托诉讼代理人：苏某。 被告：周某，住内蒙古巴彦淖尔市磴口县。公民身份号码×××。 被告：刘某，住内蒙古巴彦淖尔市磴口县。公民身份号码×××。 被告：史某，住内蒙古巴彦淖尔市磴口县。公民身份号码×××。 被告：郝某，住内蒙古巴彦淖尔市磴口县。公民身份号码×××。 被告：高某，住内蒙古巴彦淖尔市磴口县。公民身份号码×××。 委托诉讼代理人：郝某。 被告：李某，住内蒙古巴彦淖尔市磴口县。公民身份号码×××。 被告：韦某，住内蒙古巴彦淖尔市磴口县。公民身份号码×××。 原告磴某与被告周某、刘某、史某、郝某、高某、李某、韦某借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭某、苏彦茹和被告周某到庭参加了诉讼。被告刘某、史某、郝某、高某、李某、韦某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告周某返还借款本金71500元和利息、罚息（1、借期内利息从2018年11月27日至2019年11月27日按月利率8.9‰计算；2、罚息从2019年11月28日起至清款之日按月利率13.35‰计算）；2、请求判令被告刘某、史某、郝某、高某、李某、韦某对该借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；3、被告承担案件受理费。事实和理由，被告周某与丈夫周志云(已故)于2016年12月8日与原告签订农户联保借款合同,被告周某作为借款人在借款合同上签字捺印。同日，被告刘某、史某、郝某、高某、李某、韦某、作为保证人与原告签订了农户联保协议书，同意为被告周某的80000元借款提供担保。2016年12月7日，原告向被告周某发放借款80000元，到期日2017年12月1日已结清。2017年11月28日实际发放80000元,到期日2018年11月27日结清。2018年11月27日实际发放80000元转贷还旧贷，到期日2019年11月27日。2019年6月25日，被告偿还借款本金8500元，清偿利息529元，此后再未还款。原告认为2018年的借款是被告周某夫妻关系存续期间的共同债务，且该笔借款偿还被告周某及周志云2017年11月28日的借款80000元，被告周某应当承担清偿责任，其他被告应当承担连带清偿责任。故诉至法院依法追索。 被告周某辩称：2016年12月2日，周志云（被告周某前夫）与原告签订农户联保借款合同，被告周某以共同债务人的身份在合同上签字。周志云于2016年12月从原告处借款50000元已还清；于2017年11月借款80000元于2018年11月27日全部结清。被告周某与周志云于2017年12月20日登记离婚。2018年12月27日，周志云个人向原告借款80000元，贷款审批表、借款借据都是周志云个人的签字，没有被告周某的签字或捺印。依据《婚姻法》以及相关司法解释规定，2018年11月27日，周志云的借款属于其个人债务，应由周志云偿还。另原告作为贷款方，对于周志云的贷款发放违反了信用社发放贷款的有关规定，没有尽到贷前调查、贷中审查、贷后检查的法定义务，对该笔贷款不能按时收回具有重大过失，应承担相应的义务。 被告刘某、史某、郝某、高某、李某、韦某未作答辩。 原告磴口联社为支持其诉讼请求提供以下证据予以证实： 2016年农户联保借款合同、农户联保协议书、农户联保贷款补充协议书、2018年11月27日农户联保贷款申请及审批表、2018年11月27日借款凭证各一份。证明被告周某应当承担还款责任。 被告周某认为2016年签字是事实，但该笔贷款已经偿还。2018年周志云的贷款与被告无关。 被告周某就其辩驳是由提供以下证据予以证明： 离婚协议与离婚证。证明2018年周志云借款时，被告已经与周志云离婚。故被告对周志云的借款不应当承担责任。 原告质证意见：对证据的真实性予以认可，但不认可举证意图。被告周某和周志云离婚的事实发生在借款合同期限内，被告没有告知原告离婚的事实。 本院认为，原告提供的证据，来源合法，内容真实，与本案基本事实直接关联，被告也表示认可。本院予以采信。被告提供的证据，来源合法，原告表示认可，本院予以采信。 根据当事人陈述结合有效证据，经本院审理查明：被告刘某、史某和被告郝某、高某、李某、韦某以及周志云均为磴口县沙金套海苏木巴音温都尔嘎查农户，被告周某与周志云原为夫妻关系。基于种植经营需要，周志云向原告申请借款。2016年12月2日，原告与周志云签订农户联保借款合同，该合同约定借款最高限额为80000元、借款方在上述最高贷款限额内逐笔书面用信申请贷款方有权按照法律法规信贷政策和借款方的实际情况进行逐笔审批并决定是否发放、合同有效期3年（2016年12月7日至2019年12月1日）以及利率、逾期利率计算标准和方式、还款方式等内容，同时约定了担保责任和范围按照农户联保协议书执行、担保期限为合同项下借款方向贷款方立借款借据之日起3年，被告周某作为共同债务人签名捺印。2016年12月8日，原告与周志云、被告刘某、郝某、李某组成的联保小组签订农户联保协议书，约定保证方式为最高额连带保证，同时约定联保小组的任意成员在与原告签订的农户联保借款合同约定的结算期限内在原告处形成的贷款债务互相承担最高额连带保证责任，即联保小组成员之间对形成的所有贷款债务互为连带责任保证人，联保小组成员的任一笔贷款无法向原告偿还时，联保小组全体成员自愿用个人和家庭财产对其债务承担连带保证责任。原告在合同上签名盖章，周志云、被告刘某、郝某、李某在联保成员处签名捺印，被告史某、高某、韦某、周某在各自配偶处签名捺印。同时原告又与周志云、被告联保小组成员（同时为借款人、保证人）刘某、郝某、李某签订农户联保贷款补充协议书，约定了其他内容，由联保小组成员在成员一栏签名捺印，被告史某、高某、韦某、周某在各自的配偶一栏签名捺印。2016年12月7日，周志云、被告周某借款80000元，2017年12月1日结清；2017年11月28日借款80000元，2018年11月27日结清。2017年12月25日，周志云与被告周某在磴口县民政局登记离婚。2018年11月27日，周志云申请借款80000元，经原告审批同意，周志云即日办理了借款借据,借款金额80000元、约定月利率8.9‰、借款期限12个月等内容，被告周某没有签字。后周志云未在约定期限内返还借款本金并支付利息，只是于2019年6月25日返还本金8500元，结算利息529.55元，将借期内利息8544元的利息结清，此后再未还款。 本院认为,依照法律规定，债是按照合同约定或者依照法律规定，在当事人之间产生的特定的权利义务关系。本案中原告与周志云、被告周某自愿签订的借款合同，符合法律规定，该合同自双方签字成立并生效。被告周某作为共同借款人已经按照约定返还了2016年、2017年借款并支付利息。周志云2018年办理新的借款时，原告并没有按照合同约定对周志云的实际情况进行必要的审查，在未取得被告周某同意的情况下向周志云发放借款，被告周某不应承担还款责任。原告此项诉讼请求不能成立。被告郝某、李某、刘某作为联保小组成员自愿与原告签订农户联保协议、农户联保贷款补充协议，符合法律规定，则应当按照所签订的联保协议承担连带保证责任。故原告请求被告郝某、李某、刘某对周志云的借款本息承担连带责任的诉讼请求成立，本院予以支持。因借款人周志云已经死亡，则被告郝某、李某、刘某承担直接返还借款并支付利息的责任，承担责任后可以向周志云的遗产继承人进行追偿。被告史某、高某、韦某作为被告刘某、郝某、李某各自的配偶，对于周志云借款并没有提供保证担保的意思表示，被告史某、高某、韦某在联保小组成员各自的配偶一栏签字捺印的行为只能表示其对于自己的配偶为周志云借款行为提供保证担保、自愿用其个人财产和家庭财产对该债务承担连带保证责任的行为知情、同意，并不能认定是被告史某、高某、韦某愿意提供保证担保的意思表示。故原告请求被告史某、高某、韦某对于周志云的借款承担连带保证责任的诉讼请求不能成立，本院不予支持。根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告刘某、郝某、李某于本判决生效之日起十五日内返还原告磴某借款本金71500元，并支付利息（1、借期内利息从2019年6月26日起至2019年11月27日按照月利率8.9‰计算；2、从2019年11月28日起至实际还款之日止以约定逾期月利率13.35‰计算）。 二、驳回原告磴某的其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1588元，减半收取794元，由被告郝某、刘某、李某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。 审判员  杨永龙 二〇二〇年九月九日 书记员  樊 媛