山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)晋0802民初1397号 原告：中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司。 委托诉讼代理人：杨旭东，男，系公司个人信用贷款保证保险业务部员工。 被告：郭辉丽，女。 委托诉讼代理人：王静，山西衡霄律师事务所律师。 被告：孙振铭，男。 原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司（以下简称:人保运城市分公司）与被告郭辉丽、被告孙振铭保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保运城市分公司的委托诉讼代理人杨旭东,被告郭辉丽的委托诉讼代理人王静到庭参加诉讼，被告孙振铭经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案按缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保运城市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿的保险赔款人民币23580.29元、保险费2667.65元及违约金5328.33元，共计31576.27元。（违约金为每天1‰尚欠全部款项计算，从2019年2月19日起计至被告付清全部款项之日止，现暂计至2019年9月10日）；2、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年4月27日，被告郭辉丽以家庭消费用款为由，向华夏银行运城支行借款人民币44000元。双方约定借款期限为2017年4月27日至2020年4月27日，约定按月等额还本付息法计算利息，在原告处进行了投保，并对如何赔付及违约金进行了约定。被告郭辉丽、孙振铭系夫妻关系，孙振铭本人也向原告签署了共同还款承诺书，应对该笔债务承担共同清偿责任。赔偿等待期80天届满后原告于2019年2月19日依照保险条款予以代偿，支付了赔款23580.29元。但被告迟迟未予履行。 原告人保运城市分公司为支持其主张提交以下证据： 1、《个人保险保证借款合同》一份，拟证明乙方华夏银行股份有限公司运城支行向甲方郭辉丽提供贷款44000元用于家庭消费，贷款期限为36个月，双方约定借款期限为2017年4月27日至2020年4月27日。 2、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》一份，拟证明原告与被告约定保险金额为48656.24元，保险费为26274.24元，每月保险费为729.84元，赔偿等待期为80天。 3、《客户告知书》及《客户承诺书》，拟证明原告在与被告签订个人信用贷款保证保险时，已尽到了明确的告知义务，被告已知悉该笔贷款的本金、银行利率、贷款期限，每月应还的保费等相关信息。 4、《结婚证》、《共同还款承诺书》各一份，拟证明郭辉丽、孙振铭系夫妻关系，孙振铭为郭辉丽丈夫，被告孙振铭、郭辉丽应对该笔债务承担共同清偿责任。 5、《郭辉丽还款明细》、《代偿债务通知书》及《保险赔款确认书》，拟证明被告郭辉丽逾期还款已达80天，原告中国人民财产保险股份有限公司按照保险合同约定向华夏银行股份有限公司运城支行进行赔偿，偿还贷款本息共计23580.29元。 被告郭辉丽辩称，1、原告的诉请包含了两种法律关系，一种是基于个人保险保证借款合同的追偿权法律关系，一种是基于保险合同的法律关系，原告应对两种不同的合同关系分别立案处理；2、原告主张违约金按日千分之一（即年利率为36%）计算，远远超出法律规定，且该违约金的约定违反法律规定，应予以驳回。 被告郭辉丽就其主张提供了以下证据材料： 1、还款明细，拟证明被告郭辉丽已偿还贷款24328.08元，保费也已支付13137.12元，完成了大部分的还款义务； 2、证明2份，拟证明被告郭辉丽生活困难，一人抚养两个孩子，现无力偿还，希望剩余贷款由被告孙振铭承担； 3、离婚证、离婚协议，拟证明现二被告于2018年7月11日已办理离婚，债务由双方承担。 被告孙振铭经本院合法传唤无正当理由未到庭未答辩，亦未在举证期限内向本院提交证据。 本院听取了原、被告的质证意见，对原告提供的证据做如下认定：对原告提供的证据进行审查认为，原告提交的证据来源合法，内容真实，与待证事实具有关联性，本院均予以确认。对被告郭辉丽提供的证据，原告未提出异议，本院对该证据的真实性予以确认。 经本院审理查明，2017年4月27日，被告郭辉丽以家庭消费为由在华夏银行股份有限公司运城支行贷款44000元，并在原告人保运城市分公司处投保《个人信用贷款保证保险》，双方约定，被保险人为华夏银行股份有限公司运城支行，保险金额为48656.24元。保险期间为，自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保险费729.84元，保费缴纳方式为每月按时缴纳。赔偿等待期为80天。该保险单“特别约定”一栏载明：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 又查明，2017年4月27日，被告郭辉丽与华夏银行股份有限公司运城支行签订《个人保险保证借款合同》，双方约定，被告郭辉丽借款金额为44000元，贷款期限为36个月，从2017年4月27日起至2020年4月27日止。贷款利率为年利率6.65%，利息自贷款发放之日起计算。还款方式为按月等额还本付息，贷款还款日为每月放款对应日，结息日为放款对应日前一天。被告郭辉丽任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息等。合同签订后，当日，华夏银行股份有限公司运城支行向被告郭辉丽发放贷款44000元。贷款发放后，被告郭辉丽未按期足额支付贷款本息。被告郭辉丽逾期后，华夏银行股份有限公司运城支行向原告人保运城市分公司索赔，原告人保运城市分公司于2019年2月16日向被保险人华夏银行股份有限公司运城支行赔付了保险金23580.29元。华夏银行股份有限公司运城支行向原告出具保险赔款确认书，确认收到上述款项。 同时查明，原告理赔时，被告郭辉丽尚欠保费2667.65元。申请贷款时，被告孙振铭系被告郭辉丽之丈夫，其向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告郭辉丽上述贷款承担共同还款责任。被告郭辉丽与被告孙振铭已于2018年7月11日办理了离婚登记。 本院认为，原告与被告郭辉丽签订的《个人信用贷款保证保险》合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。被告郭辉丽未按借款合同约定向华夏银行股份有限公司运城支行偿还借款本息，构成保险合同约定的由保险人赔付情形。原告在赔付被保险人后，有权依照保险合同约定向被告追偿代偿款项，并要求被告给付尚欠保险费。原告要求被告郭辉丽偿还原告代偿的保险赔款23580.29元及保险费2667.65元，符合法律相关规定，该主张本院予以支持。被告郭辉丽在原告代偿借款本息后超过30日仍未向原告归还全部款项，该行为构成违约，应承担违约责任。但双方约定按每日千分之一向保险人支付违约金，不符合法律规定，应按月利率2%计算为宜。被告孙振铭作为共同还款人，应与被告郭辉丽共同承担还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郭辉丽、被告孙振铭于本判决生效后十五日内共同偿还原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司代偿的保险赔款23580.29元、保险费2667.65元及违约金（以代偿款及保险费26247.94元为计算基数，自2019年2月19日起按月利率2%算至款付清之日止）。 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司的其他诉讼请求。 如未按判决指定的期限履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费589元，由被告郭辉丽、被告孙振铭共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审 判 长 李 姣 人民陪审员 文 琴 人民陪审员 樊海云 二〇二〇年九月十六日 书 记 员 裴婧琦