广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1302民初6243号原告：中国银行股份有限公司惠州分行，住所地：广东省惠州市××××××。负责人：何永基。委托诉讼代理人：邱巧云，广东八维律师事务所律师。被告：黄志波，男，汉族，1997年7月2日出生，公民身份号码：441×××××××********；住址：广东省紫金县××××××××××××××。被告：黄汉华，男，汉族，1959年10月10日出生，公民身份号码：442×××××××********；住址：广东省紫金县××××××××××××××。被告：黄春兰，女，汉族，1959年8月1日出生，公民身份号码：442×××××××********；住址：广东省紫金县××××××××××××××。被告：惠州市嘉隆泰房地产投资开发有限公司，住所：广东省惠州市×××××××××××××××××。法定代表人：郑某1。委托诉讼代理人：林水奎、罗超，广东江畔律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司惠州分行与被告黄志波、黄汉华、黄春兰，惠州市嘉隆泰房地产投资开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2018年1月29日。二、合同当事人：借款人被告黄志波、黄汉华、预抵押人被告黄志波，贷款人、预抵押权人原告中国银行股份有限公司惠州分行，保证人惠州市嘉隆泰房地产投资开发有限公司。三、合同名称：《个人一手住房贷款合同》（编号：JK2017年20002字4593009号）。四、借款金额、期限：借款金额为880000元，借款期限为360个月。五、还款方式：等额本金还款。六、借款利率：浮动利率，定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮17%；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至偿清本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。七、违约条款：借款人未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。八、担保方式：1.保证，保证方式为阶段性连带责任保证，保证期间为借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日；2.预告抵押，抵押物位于惠州市惠城区××××××××××××××××××××××××[抵押权预告登记证号：粤（2018）惠州市不动产证明第0016317号]；3.担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。九、合同履行：2018年6月13日，原告与被告黄志波、黄汉华签订《借款借据》，约定贷款月利率为4.7775‰。当日，原告向被告黄志波、黄汉华指定账户发放了贷款人民币880000元。十、被告欠款情况：截止至2020年3月3日，尚欠借款本金855555.6元，利息（含罚息、复利）38034.01元。十一、原告诉讼请求：1.解除原告中国银行股份有限公司惠州分行与被告黄志波、黄汉华签订的《个人一手住房贷款合同》【合同编号：JK201××××××××××009】；2.被告黄志波、黄汉华还贷款本金人民币855555.6元，利息（含罚息、复利）38034.01元，本息合计893589.61元【利息（含罚息、复利）暂计至2020年3月3日，此后的利息（含罚息、复利）按合同约定计至实际清偿之日】；3.被告黄志波、黄汉华承担本案律师费人民币43222元；4.确认原告中国银行股份有限公司惠州分行对被告黄志波名下位于惠州市惠城区××××××××××××××××××××××××【不动产登记证明：粤（2018）惠州市不动产证明第0000266号；他项权证号（预告登记）：粤（2018）惠州市不动产证明第0016317号】的房产享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；5.被告黄春兰对被告黄汉华的上述全部债务承担夫妻共同还款责任；6.被告惠州市嘉隆泰房地产投资开发有限公司对被告黄志波、黄汉华的上述全部债务承担连带保证担保责任；7.由全部被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用十二、被告惠州市嘉隆泰房地产投资开发有限公司在庭审中辩称：我方是阶段性担保，原告应优先处置房产用于偿还借款。十三、其他：1.被告黄汉华、黄春兰于1981年10月10日登记结婚；被告黄志波系被告黄汉华、黄春兰的儿子；被告黄志波、黄汉华、黄春兰还在《诚信保证书》中“借款人签名”处签名捺指印；2.原告提交的《民事委托代理合同》、《广东增值税普通发票》显示，原告因本案诉讼产生律师代理费43222元；3.依原告申请，本院于2020年5月15日作出(2020)粤1302民初6243号民事裁定书，裁定：查封被申请人黄志波名下位于惠州市惠城区××××××××××××××××××××××××（产权证书号：粤（2018）惠州市不动产证明第0000266号，房屋编号：441302009001GB00056F00010154），查封价值以人民币940000元为限，查封期限为三年。裁判理由和结果本院认为，原告与被告黄志波、黄汉华之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告黄志波、黄汉华未足额偿还借款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。故，原告请求解除其与被告之间签订的《个人一手住房贷款合同》，并请求黄志波、黄汉华偿还所欠借款本金855555.6元及支付相应的利息（含罚息、复利）（暂计至2020年3月3日为38034.01元），具有相应的事实及法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。原告主张律师费43222元，并提交了《民事委托代理合同》、《广东增值税普通发票》予以证明，本院予以支持。被告惠州市嘉隆泰房地产投资开发有限公司自愿为被告黄志波、黄汉华的上述借款提供连带保证，并在保证期间内，应对被告黄志波、黄汉华的上述债务承担连带清偿责任。被告黄春兰系被告黄汉华的配偶，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告黄春兰还与被告黄志波、黄汉华共同以“借款人”的名义向原告出具《诚信保证书》，应认定上述债务属于夫妻共同债务，被告黄春兰对被告黄汉华所负上述债务承担共同清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第二十条：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，可知预售商品房办理抵押权预告登记与抵押权登记的法律性质及法律效力并不相同。抵押权预告登记所体现的是债权请求权，而抵押权在本质上是优先受偿权。本案中，涉案房产虽已办理抵押权预告登记，但原告尚未取得他项权证，不能行使抵押权，即对涉案房产不享有优先受偿权。因此，对原告要求确认其对被告黄志波用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权的主张，本院不予支持。被告黄志波、黄汉华、黄春兰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦不向本院提交相应的证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司惠州分行与被告黄志波、黄汉华、惠州市嘉隆泰房地产投资开发有限公司于2018年1月29日签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JK2017年20002字4593009号）；二、被告黄志波、黄汉华应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金人民币855555.6元及利息（含罚息、复利）（暂计至2020年3月3日为38034.01元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利）；三、被告黄志波、黄汉华应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币43222元；四、被告黄春兰对被告黄汉华的上述债务承担共同清偿责任；五、被告惠州市嘉隆泰房地产投资开发有限公司对上述第二、三项判决承担连带清偿责任；六、驳回原告中国银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13268元、保全费5000元，合计18268元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司惠州分行负担200元，由被告黄志波、黄汉华、黄春兰、惠州市嘉隆泰房地产投资开发有限公司负担18068元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  苏绿琴审判员  赵顺喜审判员  叶珊珊二〇二〇年九月八日书记员  古杏蓓