宁夏回族自治区盐池县人民法院民事判决书（2020）宁0323民初1179号原告：宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司。住所地：贺兰县天鹅湖小镇虹桥路商业街**。统一社会信用代码：91640122694330206R。法定代表人：郭某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王某，女，1969年11月16日，系该公司职工，，住宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰北街民运村**公民身份号码×××。特别授权。被告：张某1，住宁夏回族自，住宁夏回族自治区盐池县×××。原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司诉被告张某1借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，后因庭后调取核查证据所需扣除了审理期限。原告的委托诉讼代理人王某与被告张某1均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告张某1向原告偿还贷款本金20000元，贷款利息27993.15元，本息共计47993.15元；2.判令由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2003年9月19日，被告张某1与案外人中国农业银行盐池县支行签订《保证担保借款合同》，约定被告向该行贷款20000元用于种养，贷款期限为2003年9月19日至2004年9月19日，贷款年利率为2.88％，若发生逾期，则按照“逾期本金的0.21‰/日”标准计收逾期利息，另有案外人张某2、张某3、张某4、郑某、张某5对该笔贷款本息提供连带责任保证。合同签订后，中国农业银行盐池县支行按约给被告张某1发放了20000元贷款，但被告却未能于贷款届期后按约还本付息。2016年8月31日，中国农业银行盐池县支行将案涉债权转让给了原告。截至2015年12月20日，被告张某1已欠下贷款本息41861.15元未偿还，此款附加后期利息经案外人中国农业银行盐池县支行与原告先后多次催要，被告均拒绝偿还，为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求判如所请。被告张某1辩称，不认可原告上述诉请及事由。被告系在案外人中国农业银行盐池县支行申办的贷款，不认可后期转让债权的情况。而且，被告于贷款时任职村委会主任，曾组织村民鲁向前、郭峰、郑明等几十个农民分别向中国农业银行盐池县支行申办贷款，后期还款过程中，因部分村民需以外地汇款方式还钱，但无法获悉银行的还款账户，遂经被告以村主任的名义与银行时任信贷负责人龙某沟通后，龙某给被告指定了两个收款账户（分别为银行工作人员李斌及郭峰个人名下账户）用于收取农户汇款，后该两账户逐次代收了被告及部分农户欠下的贷款，但汇款农户的贷款信息却并未随之消除，在被告与案外人龙某再次沟通后，被告应龙某的指示以自己名义给各汇款农户出具了相应的收据，以期后续协商处理，但因银行迟迟未能作出任何处理意见，汇款农户在另行还款后即持被告先期出具的收据将被告诉至法院主张所汇款项，最终由由被告实际履行了法院判决认定的各农户债务。综上，因案外人龙某在指示被告给部分汇款农户出具收据时曾承诺会消除被告的案涉贷款，故被告认为其现已全额还清了案涉贷款本息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对原、被告提交的证据认定如下：对于原告提交的证据一、二（保证担保借款合同、借款凭证、债权转让协议、宁夏法制报债权转让通知暨催收公告及华兴时报债权催收公告），形式正确，内容合法有效，能够证实被告张某1从案外人中国农业银行盐池县支行申办并收取了20000元贷款，后中国农业银行盐池县支行与原告达成含案涉债权在内的债权转让协议，并由双方联合登报公告通知并催收的事实，本院对此予以认定，被告虽对此两组证据有异议，但未举证反驳，故本院对其质证意见不予采信；证据三（债务催收通知书），形式正确，内容合法有效，且经被告庭审质证予以认可，故本院对此依法予以认定。对于被告提交的证据（“证明”两份），因与案涉纠纷缺乏关联性，且原告对此不予认可，故本院依法不予认定。本院经审理查明：2003年9月19日，被告张某1与案外人中国农业银行盐池县支行签订《保证担保借款合同》，书面约定张某1向中国农业银行盐池县支行贷款20000元，贷款期限为2003年9月19日至2004年9月19日，贷款年利率为2.88%，逾期利息按照“逾期本金的0.21‰/日”标准计收。同日，中国农业银行盐池县支行将该20000元贷款一次性支付给了被告张某1，完成了全部合同义务。2016年8月31日，原告与案外人中国农业银行盐池县支行签订了《债权转让协议》，书面约定由中国农业银行盐池县支行将其对债务人冯彦泽等4413户债权（含对被告张某1的案涉债权）转让给原告，转让双方并于同年11月9日在宁夏法制报发出债权转让通知暨债务催收联合公告，其中，公告载明被告张某1负担的债务共计为41861.15元（本金20000元，利息21861.15元）。另查明，在案涉债权转让之前，原债权人中国农业银行盐池县支行曾于2005年7月20日、2007年5月12日、2007年11月15日给被告发出了债务逾期催收通知书，债权转让后，原告于2019年9月5日亦给被告发出了债务逾期催收通知书，且对于上述四次催收，被告在通知书中均签字捺印予以确认。现原告以新债权人名义诉请主张贷款本金20000元、转让前截止2015年12月20日产生的贷款利息21861.15元（按合同约定年利率2.88%的标准计算）以及2015年12月20日至2019年12月20日期间逾期利息6132元（按合同约定“逾期本金0.21‰/日”标准计算）。本院认为，依法成立的合同受法律保护。案外人中国农业银行盐池县支行分别与被告张某1、原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司签订的《保证担保借款合同》、《债权转让协议》均系当事人真实意思表示，且内容合法，应认定为有效合同，结合上述查明的事由，足以证实原告通过受让债权的方式已实际取得了案外人中国农业银行盐池县支行对被告原享有的欠付贷款本金20000元的合法债权，双方债权转让及公告通知的手续齐备，符合法律规定，故原告作为新债权人有权向被告主张该20000元贷款本金，本院对此依法予以认定。被告虽辩称已给原债权人还清了全部贷款，但并未提交关连证据佐证证明，其另辩驳不认可上述债权转让协议，但因转让债权非以债务人同意为限，故亦不能就此否定该协议的效力，据此，本院对被告上述意见均不予采信认定。对于原告另诉请的贷款利息27993.15元，因系原告依据原贷款合同书面约定的计息标准计收，且所约利率标准符合法律规定，故本院对此依法予以核实认定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、八十一条、一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》若干问题的解释第九十条之规定，判决如下：被告张某1偿还原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司贷款本金20000元，贷款利息27993.15元，本息共计47993.15元，于本判决生效后十五日内一次性付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1000元，因适用简易程序审理减半收取500元，由被告张某1负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判员 刘剑锋 二〇二〇年九月二十四日书记员 赵芳琴附：本案适用的法律规定《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让；第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》若干问题的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。另附：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。