福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0121民初4003号 原告：中国工商银行股份有限公司闽侯支行,住所地福建省闽侯县甘蔗镇街心路**。 负责人：叶文骁，行长。 委托诉讼代理人：周一帆，北京观韬中茂（福州）律师事务所执业律师。 被告：杨俊，男，1976年11月5日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区。 被告：王素真，女，1979年10月3日出生，汉族，住福建省晋安区。 原告中国工商银行股份有限公司闽侯支行（以下简称工行闽侯支行）与被告杨俊、王素真金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行闽侯支行的委托诉讼代理人周一帆到庭参加诉讼，被告杨俊、王素真经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行闽侯支行向本院提出诉讼请求：1.判令杨俊、王素真立即向工行闽侯支行偿还贷款本金220070.69元及相应利息（利息含罚息、复利，暂计至2020年3月21日为3912.85元，本息暂合计223983.54元，后续自2020年3月22日起至还清欠款之日止的利息（含罚息、复利），按《个人购房借款／担保合同》的约定计付）；2.判令工行闽侯支行有权对杨俊、王素真名下位于福州市晋安区××街道××路××号××大厦××＃楼××单元（房屋所有权证号××-1、××-2）的房产及土地使用权拍卖、变卖或折价的所得价款在本案全部债权范围内优先受偿；3.判令杨俊、王素真承担本案全部诉讼费用。 事实与理由：2007年11月20日，工行闽侯支行（贷款人）与杨俊（借款人、抵押人）、王素真（抵押物共有人）签订一份编号为闽字营业部闽侯2007年xx号的《个人购房借款／担保合同》，约定：工行闽侯支行根据杨俊的申请，同意向其发放个人购置住房贷款420000元，借款期限240个月，还款方式为按月等额本息还款；贷款用途：购买房产；贷款利率为6.6555%；杨俊未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，闽侯工行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%；杨俊连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，工行闽侯支行有权宣布贷款提前到期，要求杨俊提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；工行闽侯支行为实现债权而产生所有费用由杨俊承担。为担保上述债务履行，杨俊、王素真以其名下坐落于福州市晋安区××街道××路××号××大厦××＃楼××单元（房屋所有权证号××-1、××-2）为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用提供抵押担保，并于2014年1月2日办理了抵押登记手续（登记号：榕房他证ＴＲ字第**）。2007年10月11日，王素真向工行闽侯支行出具《共同还款确认书》，确认讼争借款系其与杨俊的共同债务，此债务由王素真和杨俊共同偿还。上述《个人购房借款／担保合同》签订后，工行闽侯支行依约于2008年1月3日向杨俊发放贷款420000元，但杨俊未能按约偿还分期款，截至2020年3月21日，杨俊尚欠工行闽侯支行贷款本金220070.69元、利息（含罚息、复利）3912.85元。综上，工行闽侯支行与杨俊、王素真签订的《个人购房借款／担保合同》，王素真向工行闽侯支行出具的《共同还款承诺书》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同。合同签订后，工行闽侯支行依约履行合同约定义务，杨俊借款后未能按合同约定履行义务，构成违约，工行闽侯支行有权要求杨俊偿还借款本金、利息（含罚息、复利）。杨俊、王素真系夫妻关系，且王素真确认杨俊的讼争债务系夫妻共同债务，王素真应承担共同偿还责任。杨俊、王素真以共有的房产为借款提供抵押担保，且已办理抵押登记手续，杨俊依约不能清偿债务，工行闽侯支行有权以杨俊、王素真提供抵押的房产拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。 杨俊、王素真未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2007年11月20日，工行闽侯支行与杨俊（借款人、抵押人）、王素真（抵押物共有人）签订一份编号为闽字营业部闽侯2007年xx号《个人购房借款／担保合同》，约定：工行闽侯支行根据杨俊的申请，同意向其发放贷款420000元,贷款期限为240个月；贷款用途用于购买福建省福州市晋安区xx房屋；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%，据此确定年利率为6.6555%，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12,日利率＝年利率／360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的,贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率基础上加收50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。同时，杨俊、王素真以坐落于福建省福州市晋安区××街道××路××号××大厦××＃楼××单元（房屋所有权证号××-1、××-2）为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工行闽侯支行实现债权的费用和杨俊所有其他应付费用提供抵押担保，并于2014年1月2日办理抵押登记（登记号：榕房房他证ＴＲ字第14003**。 2007年10月11日，王素真向工行闽侯支行出具《共同还款确认书》，确认杨俊因购买福建省福州市晋安区××街道××路××号××大厦××＃楼××单元（房屋所有权证号××-1、××-2）向工行闽侯支行申请个人住房按揭贷款420000元系其与杨俊共同债务，此债务由王素真和杨俊共同承担连带偿还责任。2008年1月3日，工行闽侯支行向杨俊发放贷款420000元，截至2020年9月3日尚欠贷款本金220070.69元及利息（含罚息、复利）7895.94元。 本院认为，工行闽侯支行与杨俊、王素真签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，工行闽侯支行依约履行发放贷款义务，杨俊借款后未能按合同约定履行还款义务，已构成违约，故工行闽侯支行主张杨俊偿还借款本金及利息（含罚息、复利），于法有据，本院予以支持。诉争债务发生于杨俊、王素真夫妻关系存续期间，王素真亦向工行闽侯支行出具《共同还款确认书》，应认定为夫妻共同债务，工行闽侯支行主张王素真共同还款，本院予以支持。杨俊、王素真以房产为借款提供抵押担保，杨俊、王素真依约不能清偿债务，工行闽侯支行主张以杨俊、王素真提供抵押的房产及土地使用权折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨俊、王素真应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司闽侯支行借款本金220070.69元及利息（含罚息、复利，暂计至2020年9月3日为7895.94元,自2020年9月4日起按合同约定计至借款还清之日止，但合计不得超过月利率2%）。 二、若杨俊、王素真未履行上述债务，中国工商银行股份有限公司闽侯支行有权以登记在杨俊、王素真名下的坐落于福建省福州市晋安区××街道××路××号××大厦××＃楼××单元（房屋所有权证号××-1、××-2）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4660元，减半收取计2330元，由杨俊、王素真负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 陈菁菁 二〇二〇年九月二十四日 法官助理 林 芬 书 记 员 陈世卿 附： 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。