福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初2952号 原告:永安财产保险股份有限公司上海分公司， 负责人:徐振裕,总经理。 委托诉讼代理人：陈小倩，福建重宇合众（莆田）律师事务所律师。 被告:柯加闪,男,1969年02月06日出生，汉族,住福建省莆田市秀屿区。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财保上海分公司）与被告柯加闪追偿权纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安财保上海分公司的委托诉讼代理人陈小倩、被告柯加闪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令柯加闪向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险金赔款209,805.5元；2.判令柯加闪向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付经济损失(以209,805.5元为基数,自2019年12月12日起至还清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计息)；3.判令本案诉讼费由柯加闪承担。事实与理由：2018年12月13日、2018年12月29日柯加闪通过宁波银行直销银行投融资平台向案外人冯钰等投资人借款100000元,起息日为2018年12月13日,到期日为2019年12月8日;向叶小红等投资人借款100000元,起息日为2018年12月29日,到期日为2019年12月08日,还款方式为到期一次性还本付息。 根据《直销银行投融资平台服务协议(融资人版)》的约定,为保证投资人合法权益,柯加闪作为投保人向永安财保上海分公司投保,被保险人为冯钰叶小红等投资人。同时根据《投融资平台服务协议(投资人版)》的约定,上述投资人同意作为被保险人。 柯加闪在约定的到期日后未按约定支付本金和利息,永安财保上海分公司作为保险人在接到宁波银行股份有限公司索赔申请书后于2019年12月12日共计支付了保险金209,805.5元,同时宁波银行股份有限公司代被保险人向永安财保上海分公司出具了权益转让书。 柯加闪辩称，1.其确实有借款，但当时其是向宁波银行借款，并非本案的保险公司，且借款本金应为300,000元，为何现在起诉200,000元；2.其已偿还借款本金100,000元及借款利息12,700元，后来又循环借款。 永安财保上海分公司围绕诉讼请求依法提交了居民身份证、支付证明、融资款清单、投资款清单、《直销银行投融资平台服务协议》、借贷关系证明、永安白领融个人借款保证保险保险单、索赔申请书、未还款证明、定损协议书、权益转让书、网上银行电子回执、客户业务回单等证据，本院经审查认为，上述证据来源合法、客观真实，予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：“宁波银行直销银行”投融资平台是由宁波银行股份有限公司开发并运营的，是为投资人和融资人之间交易提供中介服务的平台。直销银行投融资平台服务协议分为融资人版和投资人版，两种版本的协议均约定：您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请您仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）。如果您同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束，如果不同意本协议的任意内容，或无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。柯加闪及各投资人分别通过“宁波银行直销银行”投融资平台签订了《直销银行投融资平台服务协议》融资人版和投资人版各一份。平台服务协议（融资人版）2.3约定：本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。4.4约定：融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费等。平台服务协议（投资人版）3.5约定：您了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。2018年12月13日，柯加闪通过“宁波银行直销银行”投融资平台向投资人冯钰、柳艳峰、章玲玲、刘玉红、郑东桥、陈黎、黄晨楠分别借款5,000元、6,000元、10,000元、3,000元、70,000元、2,000元、4,000元共计100,000元，约定年利率5.00%，起息日为2018年12月13日，到期日为2019年12月8日，还款方式为后端付息后端还款。2018年12月29日，柯加闪再次通过“宁波银行直销银行”投融资平台分别向投资人叶小红、凌银飞、张晶晶、沈春妙、邱梅借款8,000元、50,000元、10,000元、30,000元、2,000元共计100,000元，约定年利率5.00%，起息日为2018年12月29日，到期日为2019年12月8日，还款方式为后端付息后端还款。上述借款合计本金为200,000元。“宁波银行直销银行”投融资平台代理柯加闪为上述借款向永安财保上海分公司投保，永安财保上海分公司签发永安白领融个人借款保证保险保险单，被保险人为冯钰等投资人，保险期间为2018年12月13日至2019年12月8日；被保险人为叶小红等投资人，保险期间为2018年12月29日至2019年12月8日。借款期限届满后，因柯加闪在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，永安财保上海分公司作为保险人于2019年12月12日向宁波银行支付了保险金209,805.5元，同时宁波银行股份有限公司代被保险人向永安财产保险股份有限公司上海分公司出具了权益转让书。后永安财保上海分公司向柯加闪追偿，柯加闪未能还款。永安财保上海分公司遂诉至本院，要求柯加闪归还借款并支付利息。案经审理，因双方各执己见，致本案调解无效。 本院认为，柯加闪因在宁波银行直销银行的网络投融资平台上融资借款需要而向永安财保上海分公司投保合同履约保证保险并交纳保险费，该履约保证保险合同关系依法成立并生效，双方均应按照合同约定履行义务。因柯加闪未能在融资项目到期后按照保险合同约定偿本付息，属于发生了双方约定的保险事故。永安财保上海分公司事后按照保险合同的约定于2019年12月12日向宁波银行支付了保险赔偿金209,805.5元。柯加闪辩称其向宁波银行借款，并非永安财保上海分公司。本案永安财保上海分公司因履行了保险责任，根据《直销银行投融资平台服务协议》、权益转让书约定，其依此取得对柯加闪的追偿权，依法享有向柯加闪进行追偿的权利，故对柯加闪的抗辩主张，本院不予支持。因此，永安财保上海分公司请求柯加闪支付其代垫的保险理赔款209,805.5元，并自2019年12月12日起至还清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计息，于法有据，应予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条之规定，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 被告柯加闪应在本判决生效之日起五日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险理赔款209,805.5元，并自2019年12月12日起至还清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计息（以不超过年利率6%为限）。 如果柯加闪未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,534元，减半收取计2，267元，由被告柯加闪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 许 胜 二〇二〇年九月十六日 书记员 刘奇凤 附一：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在做出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 附二：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。