云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初4432号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市滇池度假区滇池路**，统一社会信用代码91530100753579897K。负责人：潘瑞才，行长。委托诉讼代理人：李杰，云南天外天律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：谢波，云南天外天律师事务所律师，一般授权代理。被告：肖春燕，女，1986年5月19日出生，汉族，身份证住址四川省渠县。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称平安银行昆明分行）与被告肖春燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员兰芳独任审理，于2020年9月10日公开开庭进行了审理。原告平安银行昆明分行的委托诉讼代理人谢波到庭参加诉讼，被告肖春燕经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行昆明分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金47886.16元，并支付截至2020年4月2日的利息2272.43元、复利53.18元，合计50211.77元；2.判令被告支付自2020年4月3日起至全部款项清偿之日止按合同约定利率计算的利息、罚息、复利；3.本案的律师费、诉讼费、保全费、保全担保费、邮寄费、公告费等全部为实现债权而支出的费用由被告承担。事实和理由：2018年4月2日，原、被告签订了《个人信用贷款合同》，约定由原告向被告提供99000的贷款，期限36个月，2018年4月2日至2021年4月2日，还款方式为等额还款，贷款月利率为1.53%。原告按约定向被告指定账户转入了贷款。另，合同，合同约定由原告住所地人民法院管辖同签订于2018年4月2日，签订，签订时原告住所地在五华区，2019年8月27日原告将住所地变更为西山区案原告的现住所虽在西山区，但根据合同约定及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三十二条之规定，五华区人民法院对本案有管辖权。现因被告未按约定履行还款义务，构成违约，原告为维护合法权益，特提起诉讼。被告肖春燕未作答辩。原告平安银行昆明分行围绕诉讼请求依法提交了营业执照复印件、身份证复印件、个人信用贷款合同、个人贷款确认书、银行流水、对账单、诉讼费收据复印件、保全申请费收据复印件、律师代理费发票、邮寄费发票复印件、个人贷款业务客户还款清单作为证据。被告肖春燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告肖春燕放弃了举证、质证的诉讼权利。原告平安银行昆明分行提交的证据，内容上能够证明其主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年4月2日，原告平安银行昆明分行（乙方、贷款人）与被告肖春燕（甲方、借款人）签订《个人信用贷款合同》，约定：在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币五十万五千元（小写：￥505，000）的授信额度；授信额度项下的任何一笔贷款业务，甲方均应在授信有效期内向乙方提出贷款申请，乙方有权根据甲方的个人资信、还款能力、财产能力、乙方信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意甲方的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以乙方出具的《个人贷款确认书》为准；授信有效期自本合同生效之日起不超过5年，每笔贷款的期限以《个人贷款确认书》约定的“贷款期限”为准，甲乙双方一致确认本合同项下每笔贷款的贷款到期日均不得超过本合同项下的授信有效期届满之日；贷款采用经乙方审核通过的固定利率，不随人民币贷款基准利率的调整而调整，具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准；贷款采取等额还款法进行还款，等额还款法为按月等额还本付息；乙方扣收款项用于还款时按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行；甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，乙方有权宣布本合同提前到期和要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；甲方任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被宣告提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方同意并确认承担乙方为实现本合同项下债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。同日，原告平安银行昆明分行向被告肖春燕发放了贷款。《个人贷款确认书》载明贷款金额为99000元，贷款利率（月）为1.53%，贷款期限（月）为36，起贷日为2018年4月2日，到期日为2021年4月2日，还款方式为等额还款。合同履行过程中，被告肖春燕于2020年2月2日(第22期)未还清借款本息。截至2020年9月9日，被告肖春燕尚欠原告平安银行昆明分行借款本金47886.16元、利息4595.40元。另查明，原告平安银行昆明分行为实现本案债权支出律师代理费1000元、保全申请费522元、邮寄费64元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。首先，原告平安银行昆明分行与被告肖春燕签订的《个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，属合法有效的合同，应受法律保护，双方当事人均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。其次，原告平安银行昆明分行已经依约履行了放款义务，但被告肖春燕在合同履行过程中未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，原告平安银行昆明分行有权宣布合同提前到期及要求被告肖春燕提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息、相关费用。原告平安银行昆明分行要求被告肖春燕偿付借款本金47886.16元、利息4595.4元(截至2020年9月9日)的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于原告平安银行昆明分行主张按贷款年利率18.36%上浮50%即年利率27.54%计算的罚息2068.43元、复利546.41元（截至2020年9月9日），因其主张的罚息、复利过高，故本院对超过年利率24%部分的罚息以及复利不予支持，本院确认被告肖春燕向原告平安银行昆明分行支付截至2020年9月9日的罚息1802.55元。关于自2020年9月10日起至全部款项清偿之日止按合同约定利率计算的利息、罚息、复利，因被告肖春燕所借款项已提前到期，且本院对超过年利率24%部分的罚息以及复利不予支持，故被告肖春燕应向原告平安银行昆明分行支付自2020年9月10日起至款项实际清偿之日止按照年利率24%计算的逾期利息。最后，原告平安银行昆明分行诉请被告肖春燕承担本案的律师费、诉讼费、保全费、保全担保费、邮寄费、公告费等全部为实现债权而支出的费用，本院对已实际产生的费用予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告肖春燕于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金47886.16元；二、被告肖春燕于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付截至2020年9月9日的利息4595.40元、罚息1802.55元以及自2020年9月10日起至款项实际清偿之日止按照年利率24%计算的逾期利息（逾期利息以尚欠的借款本金为基数）；三、被告肖春燕于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付律师代理费1000元；四、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1055元，保全申请费522元，邮寄费64元，由被告肖春燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 兰 芳二〇二〇年九月二十八日书记员 石尚霭