江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初9258号 原告：常熟市恒运无纺制品有限公司，住所地江苏省常熟市尚湖镇练塘翁家庄路2号1幢，统一社会信用代码9132058106458915XR。 法定代表人：吴伟，该公司董事长。 委托诉讼代理人：汤晓明，上海市君悦律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司，住所地江苏省苏州高新区运河路8号，统一社会信用代码913205058377495238。 主要负责人：高峰，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李海霞，上海小城（苏州）律师事务所律师。 原告常熟市恒运无纺制品有限公司（以下简称恒运公司）诉被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司（以下简称人保苏州分公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案受理，依法适用简易程序，于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人汤晓明，被告的委托诉讼代理人李海霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告恒运公司向本院提出的诉讼请求：1、判令被告向原告赔付保险金人民币206450元；2、判令被告向原告赔付以206450元为基数，支付自2019年12月1日起至实际赔付保险金之日止的利息，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)计付；3、本案案件受理费由被告承担。审理中，原告撤回了第2项诉讼请求。 事实和理由：原告于2019年6月27日在被告处分别投保了财产综合险和机器设备损坏险，被告向原告出具了《机器设备损坏险保险单》(保险单号：PQSB201932050000000134)，保险期限自2019年7月1日0时起至2020年6月30日24时止，2019年7月1日原告支付了保险费14400元。 2019年11月27日下午18：00左右，原告位于常熟市尚湖镇练塘翁家庄路2号1幢的水刺生产线在运转过程中，一台梳理机的针布突然爆裂造成停机。 原告在事故发生后第一时间即通过被告客服联络到被告服务专员顾先生，要求其来现场查勘定损，而其未第一时间到场，只要求原告自行拍照、提交事故报告(微信)，经初步分析事故原因系异物落入机器内引发。被告收到事故报告后，经原告催促才上门看了一下，初步表示不能受理。 经检查整机针布严重损伤，基本报废。为尽快恢复生产腾空残损部件对场地的占用，在服务专员顾先生认可下，原告自行处置了损坏的针布，并于2019年11月30日与针布厂家金轮针布(江苏)有限公司确定了维修、更换方案，签订了《工业品买卖合同》。2020年1月初左右，金轮针布(江苏)有限公司完成了针布更换安装工作，原告亦按合同约定向针布厂家支付了206450元货款及安装费。 期间，原告多次要求被告按双方签订的《机器设备损坏保险单》承担保险理赔责任，但被告先是于2020年1月13日邮件回复：“事故原因为机器在正常生产过程中有异物掉落导致针布部分受损。经对比贵司机器损坏险保单(PQSB201932050000000134)的保险责任，并无可对应项。本次事故我司无法受理”。原告认为其应按保险法规定出示正式的《拒赔通知书》，故投诉至保监会。在保监会督促下，被告才于2020年6月19日向原告出具了《关于常熟市恒运无纺制品有限公司2019年11月27日火灾案理赔意见》，在该意见中被告依然认定本次事故不属于机器损坏险保单的保险责任。本次事故无法受理。为此原告诉至法院。 被告人保苏州分公司辩称：1、案涉事故为原告单方出具证明，我方对事故经过真实性有异议。2、依据保险合同第6条第2项，原告的针布损坏系可替代可调换的易耗品损坏，符合条款约定的免责事由，我方不承担赔偿责任。3、原告主张的金额过高，未扣除税费、免赔率等，并非实际损失金额。综上驳回原告诉请。 经审理查明：原告恒运公司向被告人保苏州分公司投保机器设备损坏险保险。保险投保单载明：投保人声明：保险人已向本人提供并详细介绍了《机器损坏保险条款2009》，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。恒运公司在投保人签章处加盖公章。 被告人保苏州分公司于2019年6月27日出具了机器设备损坏险保险单，载明：鉴于本保险单明细表中列明的被保险人向中国人民财产保险股份有限公司提交书面投保申请和有关资料（该投保申请及资料被视作本保险单的有效组成部分），并向本公司缴付了本保险单明细表中列明的保险费，本公司同意按本保险单的规定负责赔偿在本保险单明细表中列明的保险期限内被保险人的保险财产遭受的损坏或灭失，特立本保险单为凭。明细表载明：保险单号PQSB201932050000000134，被保险人名称及地址为恒运公司、常熟市尚湖镇练塘翁家庄路2号1幢，保险期限自2019年7月1日0时起至2020年6月30日24时止，保险金额RMB8000000，保险标的物为保险金额（RMB），费率0.18%，保险费RMB14400，免赔率为每次事故绝对免赔额RMB5000或损失金额的10%，以高者为准。附加条款：1）G01自动恢复保险金额条款，2）K04清理残骸费用扩展条款（限额：损失金额的10%）。中国人民财产保险股份有限公司机器损坏保险条款（2009版）载明：……第三条在保险期间内，因下列原因引起或构成突然的、不可预料的意外事故造成的物质损坏或灭失(以下简称“损失”)，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：(一)设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；（二)工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；(三)离心力引起的断裂；(四)超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；(五)除本条款中“责任免除”规定以外的其他原因……第六条下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：(一)保险事故发生后引起的各种间接损失或费用；(二)各种传送带、缆绳、金属线、链条、轮胎、可调换或替代的钻头、钻杆、刀具、印刷滚筒、套筒、活动管道、玻璃、磁、陶及钢筛、网筛、毛毡制品、一切操作中的媒介物(如润滑油、燃料、催化剂等)及其他各种易损、易耗品……第七条本保险合同承保的机器设备的保险金额，应为该机器设备的重置价值，即重新换置同一厂牌或相类似的型号、规格、性能的新机器设备的价格，包括出厂价格、运保费、税款、可能支付的关税以及安装费用等。第八条免赔额(率)由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定，并在保险合同中载明。……第十四条保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但保险合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。保险合同对赔偿保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由……第二十二条被保险人请求赔偿时，应向保险人提供下列证明和资料：(一)保险单正本、索赔申请、财产损失清单、技术鉴定证明、事故报告书、救护费用发票、必要的帐薄、单据和有关部门的证明；(二)投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。投保人、被保险人未履行前款约定的单证提供义务，导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任……第二十六条保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按以下方式计算赔偿：(一)部分损失以将被保险机器设备修复至其基本恢复受损前状态的费用金额为准，如残值折归被保险人，则按双方协商确定的价值，在上述费用金额中扣除……。 2019年7月1日，原告恒运公司向被告人保苏州分公司支付了保费27600元。 2019年11月27日，原告恒运公司车间机器发生事故，为此原告恒运公司在金轮针布（江苏）有限公司对机器进行维修。2019年11月30日，原告恒运公司与金轮针布（江苏）有限公司签订《工业品买卖合同》一份，确定了配件及维修价款206600元，并约定了其他事项。2019年12月24日，金轮针布（江苏）有限公司开具江苏增值税专用发票三张。发票号码为44636510的江苏增值税专用发票载明：购买方：恒运公司；货物名称或应税劳务、服务名称：（详见销货清单）；金额：93451.32元；税率：13%；税额：12148.68元；价税合计：105600元。发票号码为44636514的江苏增值税专用发票载明：购买方：恒运公司；货物名称或应税劳务、服务名称：*劳务*包卷服务费；金额：4292.04元；税率：13%；税额：557.96元；价税合计：4850元。发票号码为44636511的江苏增值税专用发票载明：购买方：恒运公司；货物名称或应税劳务、服务名称：*纺织专用设备*无纺锡林针布、纺织专用设备*无纺工作辊齿条、纺织专用设备*无纺道夫针布；金额：84955.75元；税率：13%；税额：11044.25元；价税合计：96000元。 2020年1月13日，顾筠向138×××＠163.ｃｏｍ发送关于恒运公司的理赔处理意见邮件，载明：恒运公司：贵司于2019年11月27日向我司报案称有一台梳理机损坏(报案号RQSB2019320500N0001697)。经查阅贵司提供的事故报告，结合我司现场查勘了解到的情况，判断事故原因为机器在正常生产过程中有异物掉落导致针布部分受损。经对比贵司机器损坏险保单(PQSB201932050000000134)的保险责任，并无可对应项。本次事故我司无法受理。感谢贵司对我工作的支持。 2020年6月19日，被告人保苏州分公司出具关于恒运公司2019年11月27日火灾案理赔意见，载明：恒运公司：贵司于2019年11月27日向我司95518报案(报案号RQSB2019320500N0001697)，称在厂内有机器受损。我司本着实事求是、公平公正的原则，在出险后安排理赔人员与贵司共同进行现场查勘。目前依据贵司提供的事故报告，结合现场调查了解到的情况。判断本次事故不属于机器损坏险保单(PQSB201932050000000134)的保险责任。本次事故我司无法受理。 审理中，原告恒运公司向本院提交原告方会计尤琪（微信名琪琪）与被告工作人员（微信名a甲子）微信信息截屏打印件一组，信息内容显示：2019年11月28日11:40:19-2019年11月28日13:43:16，a甲子“您好，请把设备名称和型号告诉我一下，然后拍个照片给我，我来找专业的人”，琪琪发送照片一张，a甲子“照片有吗”，琪琪“机器的吗”“那我现场去给你拍”“要拍坏的那里还是都要拍”，a甲子“可以开，可以检修”“拍好照片就开始检修吧”，琪琪“哦，那我现在去”，a甲子“出一个事故报告，把设备损坏的原因写清楚”，琪琪“这个看上去是针布打坏了”“你确定我可以开始整修了，我就要叫他们开始拆了”，a甲子“可以拆检了，修之前提供事故报告和维修报价。这样”，琪琪“哦”。2019年11月29日10:28:35-2019年11月29日14:18:15，琪琪发送视频三个，琪琪“在查了”，a甲子“好的，”“事故报告记得出具”，琪琪“嗯，查到了再写”，琪琪发送视频三个，琪琪“找到坏的地方了”，琪琪发送照片一张（图片内容：2019年11月27日下午16:20左右正常生产时，2#梳理机突然针布爆裂造成停机，不能正常生产。经机器拆卸查找具体原因。可能机器在运转时，某处掉落的螺丝裹在原料内进入梳理机，造成针布断开而爆裂。由于我公司产品的特性，经检查整机针布有不同程度损伤基本报废，经过与针布厂同时研究决定，需要新更换新针布，价格在20万元左右。），琪琪“这样可以了吗”，a甲子“这个是你们单位检测的结果吗？掉落的螺丝有没有找到？”，琪琪“那个可能找不到了”“这怎么找呢，这么大个机器”“也许已经带到下一个机器里了也不一定”“又也许搅烂了也不一定”，a甲子“原因确定是这个原因吗？”，琪琪“基本可以”，a甲子“确定的话就盖个章，连同报价单一起发给我”，琪琪“哦”“报价单要怎么做”“我只放针布这个，还是周边那些同时修理的零部件一起放进去”，a甲子“20万金额怎么出来的？有个名字的啊”，琪琪“明白了，我做好发你”，琪琪发送照片一张（图片内容：2019年11月27日下午16:20左右正常生产时，2#梳理机突然针布爆裂造成停机，不能正常生产。经机器拆卸查找具体原因。可能机器在运转时，某处掉落的螺丝裹在原料内进入梳理机，造成针布断开而爆裂。由于我公司产品的特性，经检查整机针布有不同程度损伤基本报废，经过与针布厂同时研究决定，需要新更换新针布，价格在20万元左右。恒运公司盖章），琪琪“这个先发你”“报价单我让供应厂家做了我晚点发你哦”“我这边可以拆机整修了吧，机修工准备要把坏的拆下来了”，a甲子“可以整修了。”，琪琪“好的”。2019年12月23日12:04:46-2019年12月23日12:20:10“你好，打扰一下”，琪琪发送照片一张，琪琪“这些废料还要继续放着吗”“我们要进原料，能不能清理了？”，a甲子“你好。可以处理，建议保留好处理的凭证”，琪琪“这个怎么保留，就是当废铁卖到呀”“收垃圾的不可能开票的喽”“手写一张，对方签字？”“可以吗”，a甲子“可以的”，琪琪“哦”。2020年1月4日14:19:17-2020年1月4日14:21:17，琪琪发送照片一张（图片内容：证明今收恒运无纺废旧钢丝1930kg，合计金额1900元，收取人：李磊），琪琪“这个能不能用”“那些东西我按废品卖了，收废品的签字了”，琪琪发送照片一张（琪琪“在哪个门”，收废品李磊“南门”“就是我上次装货的门口”，琪琪“哦”“往西门走”“门关了，就南门ba”“人呢”，收废品李磊转账1900元，琪琪已收取1900元），a甲子“可以的”。2020年1月8日17:10:47-2020年1月8日17:52:52，a甲子“麻烦你给我个邮箱”，琪琪“138×××＠163.ｃｏｍ”。2020年1月13日-2020年1月13日09:16:10，琪琪“你好，我没有收到你们的邮件呢”，a甲子“您好，请再查收一下”，琪琪“哦”。原告恒运公司陈述“琪琪”是公司财务经理尤琪。被告人保苏州分公司对该微信信息截屏打印件一组质证后认为，其公司员工顾筠的微信名是甲子；但原告没有提供原始的内容，无法确认当时的聊天内容，三性不予认可。 庭审中，原告表示，2019年11月27日下午临近下班的时候，尤经理接到工人电话，称生产线针布爆裂，就赶回厂里，然后他打客服电话，客服让他联系甲子，尤经理联系甲子让他来现场看一下，甲子让他自己看一下原因，拍照，写个事故报告。2019年11月28日尤经理加了甲子微信，将现场照片发给甲子。次日，通过微信将事故报告发给了甲子。原告急着恢复生产，甲子称让我们自己更换，原告就联系了金轮针布（江苏）有限公司，向其购买配件并由该公司进行了安装。过了一段时间甲子来过一次，拍了几张照片就走了。原告向被告理赔，被告拒赔了，但被告也未举证自己查看现场、定损及最终结果的过程，也没有对事故原因真实情况作出结解释。事故原因属于合同第3条规定的承保范围，被告抗辩本案的受损情况属于第6条免责，但是罗列的各类损失的名称与原告针布损失无法对应。被告对于相关免责条款的解释不够充分，没有经办人的签名，没有对免责概念进行明确解释说明，免责条款不生效。保险明细上的免赔率，当时也没有对原告进行充分解释说明。至于税费、折旧的抵扣和计算标准，也是没有合同依据，合同规定的损失依据就是合同第26条第1款规定的重置价格，修复至受损前状态支付的金额。 被告则表示，1、关于事故原因依据保险条款第22条应当提供证据证明事故原因和损失金额等资料，故该内容为原告义务，并非我方举证范围，原告举证不能应当承担不利后果。2、关于免责条款效力问题，在投保单中投保人声明处我方已用黑体字清楚写明已将《机器损坏保险条款》（2009）提供给了被保险人，且进行了详细的介绍说明，原告在此处盖章视为认可免责条款，尽到提示说明义务，故相关条款应依法适用。3、损失金额中含劳务费4850元，不属保险责任范围；且赔偿金额应当扣除所得税13%；同时按照保险合同约定，要扣减免赔率10%或者5000元，以高者为限；被告还认为，针布在事故发生时已使用一段时间，折旧率为0.3。综上，赔偿金额为（损失金额-扣除税费）*0.3-免赔率-残值。 以上事实，有原告提交的机器设备损坏保险单、江苏增值税专用发票、微信对话记录照片、工业品买卖合同、邮件、关于恒运公司2019年11月27日火灾案理赔意见；被告提交的机器设备损坏保险单明细表、机器损坏险报价、投保单、机器损坏保险条款（2009版）；以及本院庭审笔录在卷佐证。 本院认为，原告恒运公司向被告人保苏州分公司投保机器设备损坏保险，被告同意承保，并向原告出具了保险单，原被告之间的保险合同关系成立，且合法有效。被告认为事故报告仅为原告单方出具证明，对事故经过有异议。经查，事故发生后原告即向被告报案，被告事后亦到过现场勘查，且被告在2020年1月13日向原告恒运公司发出的关于恒运公司的理赔处理意见中亦载明事故原因为机器在正常生产过程中有异物掉落导致针布部分受损，故对被告的该辩称意见不予采信。被告辩称根据保险条款第六条的约定针布损坏系易耗品损坏，本案事故不属于机器损坏保险单的保险责任，但本案所涉的针布并不在该免责条款之中，亦未能提供其他证据予以佐证，故对此抗辩亦不予采信。原告提交的维修费发票载明损失金额为206450元，根据保险合同约定“免赔额为每次事故绝对免赔额5000元或损失金额的10%，以高者为准”，故本案的免赔额确定为20645元，再扣除残值1900元，原告恒运公司的实际损失金额为183905元（206450-20645-1900）。被告辩称应在保险赔款中扣除劳务费4850元及税费，但保险条款中载明的重置价值包括出厂价格、运保费、税款、可能支付的关税以及安装费用等，故对被告的该辩称意见不予采信。综上，对原告恒运公司的诉讼请求，本院部分支持183905元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司于本判决生效之日起十日内给付原告常熟市恒运无纺制品有限公司保险理赔款183905元。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；户名：常熟市恒运无纺制品有限公司；开户行：常熟市农村商业银行尚湖支行；账号：10×××81）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2198元，由原告常熟市恒运无纺制品有限公司负担240元，被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司负担1958元（原告同意其预交案件受理费中的剩余部分由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照《国务院诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审 判 员  祁 馨 二〇二〇年九月二日 法官助理  华 雨 书 记 员  胡梦碟 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。