江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初5021号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，该单位总裁。 委托诉讼代理人：黄逸婷，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘晨瑜，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。 被告：杨天助，男，1973年4月1日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告杨天助信用卡纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理后，依法适用普通程序于2020年9月16日公开开庭进行了审理，原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人黄逸婷到庭参加诉讼，被告杨天助经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告本金85815.40元，利息5854.59元，费用6472.92元，合计98142.91元(各项费用暂计算至2020年4月1日，此后利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日)；2.判令被告承担原告维权支出的律师费3000元；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等)。 事实和理由：2018年9月21日，被告在中国民生银行股份有限公司苏州分中心办理白金理财卡，卡号为62×××13。被告使用上述信用卡透支消费后未按时还款，截止至2020年4月已逾4期，原告多次以电话、短信等方式催收欠款，但被告至今仍未清偿原告本息及费用。为维护原告的合法权益，原告诉至法院。 被告杨天助未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2018年9月21日，被告杨天助填写《民生白金理财信用卡》，向原告民生银行信用卡中心申请办理信用卡。被告杨天助签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。上述申请表所附《民生白金理财信用卡领用合约》载明：根据《中国民生银行民生信用卡章程》，民生白金理财信用卡申领人（下称“持卡人”）就白金理财信用卡的申领和使用的相关事宜，与民生银行信用卡中心（下称“本行”）协商一致，签订如下合约：除章程或本合约另有约定外，白金理财信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年对应账单期的应缴款内；持卡人选择以最低还款额方式还款，可于当期最后还款日前（含）将不低于最低还款额的款项偿还本行，无论是否选择最低还款额方式还款，持卡人所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息，如持卡人未能于最后还款日前（含）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金；每期最低还款额为以下部分余额之总和：上期最低还款额未还部分的100%；超限部分100%；信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%；其他全部应付款项的100%；如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限；预借现金不享受免息待遇，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的透支利息，并按月计收复利，本行有权按照中国人民银行利率政策调整白金理财信用卡利率标准，并通知持卡人；持卡人存入白金理财信用卡账户内的资金不计存款利息；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；本行白金理财信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利，年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行；逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；持卡人超过最后还款日（不含当日）未偿还透支款项的，视为逾期，本行有权调整持卡人信用额度，冻结持卡人白金理财信用卡账户，限制交易、宣布透支款项（贷款）提前到期，停止白金理财信用卡使用（电子现金除外）同时可自行或授权有关单位收回其信用卡，停止持卡人所有信用卡使用（电子现金除外）同时可自行或授权有关单位收回其信用卡，依法行使催收权利，要求持卡人支付违约金并全额偿还所欠款项；持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用）和损失；本行向持卡人提供的有关于白金理财信用卡的其他文件（包括但不限于《民生信用卡用卡指南》，本行官网、电子银行等官方渠道公示的关于现金分期、账单分期、自动分期等业务规则）是本领用合约不可分割的组成部分。 上述领用合约所附《白金理财信用卡收费标准》载明：年费，主卡人民币1500元，附属卡人民币750元，按年预先收取；透支利率，日利率0.5‰（折算年化利率18.25%），所有交易自记账日起计算；预借现金手续费，人民币本行免费，跨行为预借现金交易金额的1%，最低每笔收取人民币1元；违约金，最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；最新收费标准以民生信用卡官方网站公布的最新标准为准。 原告民生银行信用卡中心向被告杨天助发放了卡号为62×××13的信用卡。2018年10月8日，被告杨天助开始使用上述信用卡进行透支消费。截至2020年4月1日，被告杨天助共结欠原告民生银行信用卡中心透支本金85815.4元、利息5854.59元、违约金6472.92元。 原告于2020年5月6日提起本案诉讼，被告杨天助分别于2020年6月8日、2020年6月23日、2020年7月3日、2020年7月22日、2020年7月23日、2020年8月8日、2020年8月22、2020年9月9日各归还10元，共计归还80元，原告陈述用于抵扣本金。 另查明：为处理本案纠纷，原告民生银行信用卡中心与北京德和衡（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》，约定律师费3000元。 以上事实，有民生白金理财信用卡申请表、民生白金理财信用卡领用合约、白金信用卡收费标准、账户总信息、历史交易明细表、催收记录明细表、还款信息截屏、委托代理协议以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为：被告杨天助向原告民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并确认愿意遵守领用合约的各项规则，故《民生白金理财信用卡领用合约》对被告杨天助具有法律约束力。原告民生银行信用卡中心按约将信用卡交付被告杨天助使用，被告杨天助利用信用卡进行刷卡消费，但被告杨天助未能在合约规定的期限内履行还款义务，系属违约，应承担相应的违约责任。现原告民生银行信用卡中心要求被告杨天助归还信用卡欠款本金85815.4元，计算至2020年4月1日的利息5854.59元、违约金6472.92元及之后的利息、违约金。其中，要求被告杨天助返还本金85815.4元的请求，因被告杨天助于起诉后归还80元，原告民生银行信用卡中心将上述还款冲还本金80元，故被告杨天助应归还本金85735.4元。关于原告民生银行信用卡中心要求被告杨天助归还截至2020年4月1日的利息5854.59元、违约金6472.92元的请求，经计算综合利率过高，本院以年利率24%为限调整为7699.19元。关于原告民生银行信用卡中心要求2020年4月1日起的利息、违约金按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日的请求，本院支持以未归还的透支本金为基数，以年利率24%为限计算至被告杨天助实际清偿之日止的利息及违约金。关于原告民生银行信用卡中心主张的律师费，因在领用合约中约定由持卡人承担，故原告要求被告杨天助承担律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告杨天助经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨天助归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金85735.4元，支付截至2020年4月1日的利息及违约金共计7699.19元，并支付以未归还透支本金为基数自2020年4月2日起至实际清偿之日的利息及违约金（以年利率24%为限）。 二、被告杨天助支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3000元。 上述第一、二项付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2321元，财产保全费1001元，公告费600元，合计诉讼费3922元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担110元，由被告杨天助负担3812元，其中3212元于本判决生效之日起十日内向本院交纳，600元由被告杨天助于本判决生效之日起十日内直接支付原告。原告预交的诉讼费3212元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审 判 员  肖 刚 二〇二〇年九月二十七日 法官助理  华 雨 书 记 员  徐潇玥 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。