福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初1666号                                           案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年3月13日                       适用程序                       普通程序                               原告                       原告中国农业银行股份有限公司南安市支行，住所地：福建省南安市溪美街道成功街**，统一社会信用代码：91350583856303885A。             代表人刘梅莲，该支行行长。             委托代理人黄振裕、黄志坚，该支行职员。                               被告                       被告谢国林，男，汉族，1982年8月14日出生，住福建省宁化县。             被告陈娟秀，女，汉族，1986年10月16日出生，住福建省宁化县。                               原告诉讼请求                       1、判决解除原、被告签订的编号3502XXXX38《个人购房担保借款合同》；             2、判令被告谢国林、陈娟秀立即归还原告贷款本金395563.11元及相应未还的利息、罚息、复利（截至2020年9月21日的利息、罚息、复利为4885.97元，自2020年9月22日起的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行相关规定计算至贷款本息清偿日止）；             3、判决原告有权对被告谢国林、陈娟秀提供的借款抵押物(南安市霞美滨江机械制造基地丽景新城10号楼15层1501室)拍卖、变卖所得价款优先受偿；             4、判令被告承担本案全部诉讼费用。                               被告             答辩             意见                       被告谢国林、陈娟秀未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2015年12月10日，原告（贷款人、抵押权人）与借款人（抵押人）谢国林、抵押人陈娟秀签订编号3502XXXXX038《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为465000元；借款用途为购买位于南安市霞美镇滨江机械制造基地丽景新城10号楼15层1501室的房产；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期20日；担保方式为阶段性保证+抵押，抵押人以本合同所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行期间的债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；抵押物为南安市霞美镇滨江机械制造基地丽景新城10号楼15层1501室；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，提前行使担保权。陈娟秀于同日出具《共同还款承诺书》给原告，为谢国林向原告申请的个人一手住房贷款465000元承担共同还款责任。同年12月16日，原告发放贷款465000元给谢国林，用于支付其购买商品房的款项。2019年7月31日，双方到南安市国土资源局办理了闽(2019)南安市不动产证明第3504225号《不动产登记证明》，证明权利为抵押权。上述借款，谢国林、陈娟秀未能按合同约定还款方式按时足额还款，截至2020年9月21日，尚欠原告借款本金395563.11元及利息、罚息、复利4885.97元。另查明，谢国林、陈娟秀于2007年2月8日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       原告与谢国林、陈娟秀签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，房地产抵押依法至南安市国土资源局办理了《不动产登记证明》，抵押权自登记时设立。原告依约发放贷款465000元给谢国林。谢国林的妻子陈娟秀出具《共同还款承诺书》给原告，为谢国林向原告的该笔借款465000元承担共同还款责任，故该笔借款为夫妻共同债务。现谢国林、陈娟秀未能按合同约定还款方式按照足额还款，原告有权依照合同约定解除合同，要求谢国林、陈娟秀偿还尚欠借款本金395563.11元及相应利息、罚息、复利，并且有权以拍卖、变卖谢国林、陈娟秀的抵押财产所得价款优先受偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第(一)项、第(二)项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条                               裁判             主文                       一、解除中国农业银行股份有限公司南安市支行与被告谢国林、陈娟秀于2015年12月10日签订的编号3502XXXXXX38《个人购房担保借款合同》；             二、被告谢国林、陈娟秀应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南安市支行借款本金395563.11元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计至2020年9月21日为4885.97元，自2020年9月22日至实际还款日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定和《个人购房担保借款合同》的约定计算）；             三、上述债权，原告中国农业银行股份有限公司南安市支行有权以拍卖、变卖被告谢国林、陈娟秀的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以南安市国土资源局闽（XXX）南安市不动产证明第XXXX号《不动产登记证明》上登记的房地产为准］。                               诉讼             费用                       本案受理费7548元，由被告谢国林、陈娟秀负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 长 尤江岚             审 判 员 方碧芬             人民陪审员 王雨水                                                             二〇二〇年九月二十九日                                     书 记 员 吴桂菊