福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初495号 原告：泉州银行股份有限公司江南支行，住所地福建省泉州市鲤城区金龙街道古店社区南环路中骏商城**楼**。 负责人：陈晓春，系该行行长。 委托诉讼代理人：黄思佳，系该行员工。 委托诉讼代理人：傅文雄，系泉州银行股份有限公司律师。 被告：林丽芬，女，1973年11月19日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：吴瑞珍，女，1953年4月30日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：张朝阳，男，1970年9月6日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：林春玲，女，1972年11月12日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：黄鹤，男，1973年1月23日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：林剑平，男，1975年12月19日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：林养真的其他继承人。 原告泉州银行股份有限公司江南支行（以下简称“泉州银行”）与被告林丽芬、吴瑞珍、张朝阳、林春玲、黄鹤、林剑平、林养真的其他继承人金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告泉州银行的委托诉讼代理人黄思佳到庭参加诉讼，被告林丽芬、吴瑞珍、张朝阳、林春玲、黄鹤、林剑平及林养真的其他继承人经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泉州银行向本院提出诉讼请求：1.判令林丽芬立即偿还原告泉州银行股份有限公司江南支行《个人授信／借款合同》（编号：ＨＴ9350501009ＳＪ180300039）项下的借款本金440000元及相应的利息、罚息、复利（暂计至2020年1月5日利息2438.72元、复利272.2元、罚息15270.71元，自2020年1月6日起到实际还款日止的罚息、复利按前述个人授信／借款合同约定计算）；2.泉州银行有权以吴瑞珍、林养真抵押的位于泉州市丰泽区××路××路××灯洲商业城Ｆ幢302住宅及126储藏间［产权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第2××4号］折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿林丽芬上述债务；3.张朝阳、林春玲、黄鹤对林丽芬的上述第一项债务承担连带清偿责任；4.林丽芬、吴瑞珍、张朝阳、林春玲、黄鹤、林养真的继承人承担本案全部诉讼费用。事实和理由:2014年12月10日，泉州银行与吴瑞珍、林养真签订了编号为ＨＴ9350501009Ａ141200033《最高额抵押合同》。抵押合同约定：乙方（吴瑞珍、林养真）所担保的主债权为自2014年12月10日至2019年12月10日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币陆拾陆万伍仟柒佰元整的最高余额内，甲方（泉州银行）依据与林丽芬的借款合同、银行承兑协议、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；上述所述最高余额，仅指债务本金的最高余额，具体担保范围以第三条所述为准。抵押物位于泉州市丰泽区××路××路××灯洲商业城Ｆ幢302住宅及126储藏间［产权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第2××4号］。2018年6月21日，泉州银行与张朝阳、林春玲、黄鹤签订了编号为ＨＴ9350501009Ｃ180300040《最高额保证合同》。保证合同约定：乙方（张朝阳、林春玲、黄鹤）所担保的主债权为自2018年3月20日至2019年3月20日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币肆拾肆万玖仟元整的最高余额内，甲方（泉州银行）依据与林丽芬的借款合同、银行承兑协议、开立担保协议各类票据关系形成的包括贴现协议在内的各类债权文件、信用证等各类贸易融资合同以及其他债权文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；上述所述最高余额，仅指债务本金的最高余额，具体担保范围以第三条所述为准，担保期间为两年，担保方式为连带责任保证。2018年3月22日，泉州银行与林丽芬签订了编号为ＨＴ9350501009ＳＪ180300039《个人授信／借款合同》。借款合同约定：泉州银行向林丽芬发放449000元贷款，期限壹年，自2018年6月21日起至2019年6月21日止。实际发放日与到期日以借据为准，年利率为6.3075%，按月结息，到期还本。借款合同还就双方的权利义务、违约责任等作出明确的约定。前述个人授信／借款合同签订后，泉州银行依约向林丽芬发放449000元贷款。借款到期后，借款人林丽芬未能还清借款本息，担保人也未履行保证义务，已构成违约。截至2020年1月5日，林丽芬结欠泉州银行ＨＴ9350501009ＳＪ180300039号《个人授信／借款合同》项下的借款本金440000元、利息2438.72元、复利272.2元、罚息15270.71元，本息合计457981.63元。 林剑平庭后称，对泉州银行主张的事实无异议，并表示由法院依法判决。 林丽芬、吴瑞珍、张朝阳、林春玲、黄鹤、林养真的其他继承人均未作答辩。 林丽芬、吴瑞珍、张朝阳、林春玲、黄鹤、林剑平、林养真的其他继承人未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据,视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。经审查，泉州银行提供的证据来源合法，内容客观真实，符合证据的真实性、关联性、合法性，足以证明泉州银行对林丽芬、吴瑞珍、张朝阳、林春玲、黄鹤、林剑平、林养真的其他继承人主张的相应事实,本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院对泉州银行主张的事实予以确认。另查明，2014年12月11日，泉州银行与吴瑞珍、林养真就本案抵押物址在泉州市丰泽区××路××路××灯洲商业城Ｆ幢302住宅及126储藏间［产权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第2××4号］办理了抵押登记，抵押登记的债权数额为665700元，他项权证号为泉房他证丰泽区（丰）字第2××8号；后因所有权人名字有误，泉州住房和城乡建设局依据申请，于2014年12月12日将房屋他项权证中的房屋所有权人更正为“吴瑞珍”，他项权证号为泉房他证丰泽区（丰）字第2××0号。 2018年3月22日，泉州银行作为贷款人与林丽芬作为借款人、吴瑞珍和林养真作为抵押人签订的《个人授信／借款合同（适用于抵押、质押及保证）》（编号为ＨＴ9350501009ＳＪ180300039）中约定：本合同项下贷款用途为用于归还林丽芬在泉州银行的贷款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第七条约定的利率基础上加收30%确定；借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任等构成借款人违约的情形；借款人连续未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；吴瑞珍、林养真自愿提供址在泉州市丰泽区××路××路××灯洲商业城Ｆ幢302住宅及126储藏间为案涉贷款进行担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。截止到2020年7月22日，林丽芬尚欠的借款本金为440000元、利息2438.72元、罚息35214.42元、复利1487.78元。 再查明，林养真于2019年8月7日去世，其第一顺位法定继承人有：父母，配偶吴瑞珍，子女林春玲、林丽芬、林剑平。其父母因年代久远信息不详。 本院认为，本案所涉《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《个人授信／借款合同（适用于抵押、质押及保证）》，是当事人真实的意思表示，内容符合法律规定，合法有效。双方均应按合同约定全面履行自己的义务。泉州银行依约发放贷款,但林丽芬未依约清偿借款本息,已构成违约，依法应承担相应的违约责任。现泉州银行要求林丽芬偿还尚欠的借款本息的诉求,符合合同约定及法律规定,本院予以支持。吴瑞珍、林养真均在《最高额抵押合同》及《个人授信／借款合同（适用于抵押、质押及保证）》上签字,自愿提供吴瑞珍名下的址在泉州市丰泽区××路××路××灯洲商业城Ｆ幢302住宅及126储藏间为上述借款设定抵押,并依法办理了抵押登记,抵押权依法设立。因林养真已在抵押担保期间死亡，现无证据证明林养真生前设有遗嘱，故案涉抵押物由其第一法定顺位继承人继承，即案涉抵押物属于吴瑞珍、林春玲、林丽芬、林剑平及林养真的其他继承人共同共有。现林丽芬到期未能依约履行债务，泉州银行有权依照双方合同约定就本案债权对处置案涉抵押物的折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。张朝阳、林春玲、黄鹤自愿为案涉债务提供连带责任保证，在保证期间内，依法应当承担连带清偿责任；依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”规定，张朝阳、林春玲、黄鹤在承担连带保证责任后，有权向林丽芬追偿。林丽芬、吴瑞珍、张朝阳、林春玲、黄鹤、林剑平及林养真的其他继承人经合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第(一)项、第一百八十七条、二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林丽芬应于本判决生效之日起十日内偿还泉州银行股份有限公司江南支行借款本金440000元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按双方合约约定及中国人民银行的有关规定自2019年6月21日起计算至实际还款之日止，但合计以不超过年利率24%为限；暂计至2020年7月22日止利息为2438.72元、罚息为35214.42元、复利为1487.78元）； 二、泉州银行股份有限公司江南支行有权以吴瑞珍、林春玲、林丽芬、林剑平及林养真的其他继承人共同共有的址在泉州市丰泽区××路××路××灯洲商业城Ｆ幢302住宅及126储藏间（泉房权证丰泽区（丰）字第2××4号、他项权证号：泉房他证丰泽区（丰）字第2××0号）的折价或者拍卖、变卖所得价款，就本判决第一项确定的债权先受偿； 三、张朝阳、林春玲、黄鹤对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，张朝阳、林春玲、黄鹤承担保证责任后，有权向林丽芬进行追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8170元，由林丽芬、吴瑞珍、张朝阳、林春玲、黄鹤、林剑平及林养真的其他继承人共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  刘丽兰 人民陪审员  黄小燕 人民陪审员  郑雅芳 二〇二〇年九月二十一日 书 记 员  林燕梅 民事判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、民事判决书引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利,但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的,按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押: (一)建筑物和其他土地附着物; …… 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第三十四条第二款连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。