文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初5279号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路**，统一社会信用代码91500000671015182X。负责人：李睿，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行行长。委托诉讼代理人：李薇薇，女。委托诉讼代理人：钟宇，男。被告：洪娟，女，1982年9月10日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：沈杰，男，1976年7月14日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：刘光惠，女，1954年8月25日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：重庆莞璘进出口贸易有限公司，住所，住所地重庆市江**海尔路**4-1-87社会信用代码91500000331621856Y。法定代表人：洪娟，重庆莞璘进出口贸易有限公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行与被告洪娟、沈杰、刘光惠、重庆莞璘进出口贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行的委托诉讼代理人钟宇到庭参加了诉讼。被告洪娟、沈杰、刘光惠、重庆莞璘进出口贸易有限公司经本院公告传唤，公告期满后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告洪娟立即偿还拖欠原告借款本金58138.06元及截至2020年4月13日的罚息28155.62元，合计86293.68元，并支付从2020年4月14日起至欠款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的本金58138.06元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%再加收50%计算；复利以未偿还的利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%再加收50%计算）。2、请求判决被告沈杰、刘光惠、重庆莞璘进出口贸易有限公司对请求第一项的债务承担连带清偿责任。3、请求判令本案的诉讼费、公告费等费用由被告承担。事实及理由：2017年10月9日，原告与被告洪娟签订了一份《个人商务借款及担保合同》，合同编号为：5099994Q11710823XXXX，被告洪娟在原告处申请贷款300000元用于采购货物，贷款期限1年，自2017年10月10至2018年10月10日，支付方式：受托支付，还款方式：按月还息，到期一次性还本，贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%（年利率为6.09%），同时还约定被告洪娟若不能按合同约定偿还贷款的，原告有权按日以贷款利率上浮50%收取罚息和复利。被告沈杰、刘光惠对被告洪娟的前述债务自愿承担连带保证责任，保证期间为借款期限届满之日后2年。同日，被告将该笔贷款向中国人民财产保险股份有限公司投保了个人贷款保证保险，被保险人为原告，绝对免赔率为20%。2017年10月10日，原告将贷款发放给了被告洪娟，并由其签署借据。贷款到期后，被告洪娟未按合同约定进行还款，后原告向中国人民财产保险股份有限公司提出理赔申请，2019年7月15日，中国人保代被告洪娟偿还241861.94元。截至2020年4月13日，被告洪娟尚欠本金58138.06元、罚息28155.62元，合计金额86293.68元。被告重庆莞璘进出口贸易有限公司于2017年7月24日向原告出具了一份《企业保证函》，该函载明其自愿为被告洪娟在原告处的授信额度（贷款）提供连带责任保证，保证范围为被告洪娟应偿还的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用，保证期间为债务期限届满后2年。综上所述，为维护原告的合法权益，依据相关法律规定，特提起诉讼，请求判如所请。被告洪娟未作答辩。被告沈杰未作答辩。被告刘光惠未作答辩。被告重庆莞璘进出口贸易有限公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：1、合同签订时间：原告（贷款人）与被告洪娟（借款人）、刘光惠（保证人）、沈杰（保证人）于2017年10月9日签订《个人商务借款及担保合同》。2、借款人：洪娟。3、借款用途：用于采购货物。4、借款金额：300000元。5、借款期限：12月，自2017年10月9日至2018年10月9日。实际放款日与到期日以借据为准。6、利率标准：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%确定。贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按前述约定利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率在贷款期限内不调整。7、贷款发放：借款人授权贷款人将贷款划入被告洪娟的账号为62179969000********的账户内，同时借款人指定此账户作为还款账户。本合同项下采用的借款支付方式为受托支付方式：借款人委托贷款人将资金先发放到上述放款账户，并授权贷款人直接将资金划转至贷款受托支付清单（附件1）所列账户，且承诺如在划转过程中需要借款人配合，借款人自愿履行配合义务。8、罚息和复利：借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按前述利率标准基础上加收50%确定。9、还款方式：按月还息，到期一次性还本。10、借款人违约：借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、约定的本金、利息及其他费用。如借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议即构成贷款逾期，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。11、实现债权的费用：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担。12、担保情况：被告刘光惠、沈杰作为保证人在《个人商务借款及担保合同》签名。前述合同约定本合同项下的担保方式为保证人向贷款人提供连带责任保证。有多个保证人的，各个保证人共同对贷款人承担连带保证责任，贷款人有权要求任一保证人承担全部保证责任。保证范围包括合同项下全部贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金……贷款人为订立和履行本合同、为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证期间为本合同约定的债务人履行债务最后期限届满之日后两年止。2017年7月24日，被告重庆莞璘进出口贸易有限公司向原告出具《企业保证函》，承诺其为被告洪娟向原告申请的授信金额为400000元的个人商务加案保贷款提供连带责任保证，约定保证范围为被告洪娟根据借款合同约定应向原告偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用，保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，若达成展期协议的，自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。该函载明被告重庆莞璘进出口贸易有限公司于2017年7月24日召开召开股东会（或就以上事项组织股东进行会签）/全体合伙人会议（或就以上事项组织股东/合伙人进行会签），以符合法律法规和公司章程/合伙人协议规定的方式通过上述担保事项，本次担保合法有效。以上担保事项均符合我公司章程/合伙协议之规定。该函下方“会签模式有限责任公司（或合伙人）签字如下”处有被告洪娟的签名及捺印。同时被告重庆莞璘进出口贸易有限公司在该函上盖章。13、贷款发放时间：2017年10月10日。14、保险情况：被告洪娟于2017年10月9日为涉本案债务以原告作为被保险人向案外人中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司第一营业部投保，后因被告洪娟未按约还款，案外人中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司于2019年7月8日向原告转款241861.94元进行了理赔。2019年7月15日，原告将前述款项作为本金进行了抵扣。15、欠款事实：借款人洪娟未按时偿还利息，合同约定的借款期限届满后也未按约归还本金。截至2020年4月13日，被告洪娟拖欠原告借款本金58138.06元，罚息28155.62元。庭审中，原告陈述诉讼请求第一项中的罚息28155.62元包含利息2581.18元，罚息25574.44元。同时明确诉讼请求第一项中复利以未偿还的利息为基数是指复利以未偿还的利息2581.18元为基数。上述事实，有当事人的当庭陈述，原告提供的被告的身份证复印件、营业执照复印件、《个人商务借款及担保合同》、《企业保证函》、公司章程及章程修正案、国家企业信用信息公示系统信息打印件、《个人贷款保证保险保险单》、发票、受托支付转账凭证、放款通知单、（手工）借据、结清试算、还款流水详情打印件、个人贷款还款单、大额来账登记薄明细等证据在案为凭，上述证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，原告与被告洪娟签订的《个人商务借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，双方应本着诚实信用原则严格履行合同义务。合同签订后，原告依约向被告洪娟发放借款，被告洪娟应当依约按时足额偿还本息。现被告洪娟从2018年9月起未足额偿还利息，且借款期限届满后未按约定偿还借款本金，已构成违约，应当承担违约责任。根据合同约定，被告未按约定期限还款且未就展期事宜与原告达成协议，原告有权要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复利，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告刘光惠、沈杰自愿作为保证人为被告洪娟在《个人商务借款及担保合同》项下的债务承担连带保证责任，且合同约定的保证期间为本合同约定的债务人履行债务最后期限届满之日后两年，现被告洪娟未按约履行还款义务，则原告有权要求被告刘光惠、沈杰在保证期间内对被告洪娟的债务承担连带清偿责任。被告重庆莞璘进出口贸易有限公司自愿向原告出具《企业保证函》承诺为被告洪娟的前述债务承担连带责任，该函上载明其已于2017年7月24日召开股东会/全体合伙人会议以符合法律法规和公司章程的方式通过了涉本案的担保事项，并由其股东洪娟在该函上签字捺印。且该函载明的保证期间为涉本案债务的履行期间至债务履行期限届满之日后两年，现被告洪娟未按约履行还款义务，则原告有权要求被告重庆莞璘进出口贸易有限公司在保证期间内对被告洪娟的债务承担连带清偿责任。被告经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告洪娟自本判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行借款本金58138.06元及截至2020年4月13日的利息2581.18元、罚息25574.44元，共计86293.68元；并继续向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行支付自2020年4月14日起至欠款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的本金58138.06元为基数，复利以未偿还的利息2581.18元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%再加收50%计算）。二、被告刘光惠、沈杰、重庆莞璘进出口贸易有限公司对被告洪娟在本判决确定的第一项给付义务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1958元，公告费560元，合计2518元（原告已预交），由被告洪娟、刘光惠、沈杰、重庆莞璘进出口贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 姚 欣人民陪审员 池 苹人民陪审员 陈小兵二〇二〇年九月十三日法官 助理 祝赣娟书 记 员 朱利华