福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初3580号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵街1669号，统一社会信用代码913503036765192591。 主要负责人：沈金城，行长。 委托诉讼代理人：黄碧清，女。 被告：洪云，男，1982年6月21日出生，汉族，住江西省吉安市遂川县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行（以下简称邮储银行涵江支行）与被告洪云信用卡纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行涵江支行的委托诉讼代理人黄碧清到庭参加诉讼，洪云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行涵江支行向本院提出诉讼请求：判令洪云归还邮储银行涵江支行信用卡透支本金14814.95元及截至2020年8月17日的利息、复利1835.67元，违约金2258.37元，并支付自2020年8月18日起至还清款项之日止按《领用合约》、《章程》约定计算的透支利息、复利、违约金。事实和理由：2017年10月16日，洪云向邮储银行涵江支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为6259××××9535，信用额度为15000元。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称领用合约）以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称章程）中约定：持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付违约金等内容。2017年11月21日，洪云首次持信用卡消费。该卡的账单日为每月18日。因洪云未就该卡2018年6月18日的账单于免息还款期内（即2018年7月8日前）还清，故该卡于2018年7月18日产生诉求的逾期利息及违约金等。截至2020年8月17日，洪云持该卡消费累计拖欠邮储银行涵江支行信用卡欠款本金14814.95元，利息、复利1835.67元，违约金2258.37元未还。洪云拒不还款的行为已经构成违约，故提起诉讼。 洪云未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年10月16日，洪云向邮储银行涵江支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，并签字承诺遵守《领用合约》以及《章程》，约定：持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，持卡人未能于到期还款日偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计息，至欠款清偿之日为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付违约金等内容。2017年10月16日，邮储银行涵江支行向洪云发放卡号为6259××××9535的信用卡，信用额度为15000元，该卡的账单日为每月18日。2017年11月21日，洪云首次持信用卡消费。因洪云未就该卡2018年6月18日的账单于免息还款期内（即2018年7月8日前）还清，故产生逾期利息及违约金等。截至2020年8月17日，洪云持该卡消费累计拖欠邮储银行涵江支行信用卡欠款本金14814.95元及按《领用合约》、《章程》约定计算的利息、复利1835.67元，违约金2258.37元未还。2020年8月26日，邮储银行涵江支行向本院提起诉讼。 本院认为，洪云向邮储银行涵江支行申领信用卡，参阅并同意遵守《领用合约》及《章程》的条款，邮储银行涵江支行经审查后核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。洪云作为信用卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照《领用合约》及《章程》的规定还款，已构成违约，应依照该《领用合约》、《章程》的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。邮储银行涵江支行要求洪云偿还信用卡透支本金14814.95元，合法有据，予以支持。双方在《领用合约》、《章程》约定透支利息按日万分之五计收，按月计收复利，按照最低还款额未偿部分的5%支付违约金，上述约定的利息、复利、违约金总和超过邮储银行涵江支行起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍，其超出的部分，本院不予支持。洪云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 洪云应在本判决生效之日起五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行信用卡欠款本金14814.95元，并支付自2018年6月18日起至还清之日止按2020年8月份一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息、复利、违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费273元，减半收取计136.5元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行负担26.5元，由洪云负担110元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 柯文林 二〇二〇年九月二十四日 法官助理 肖剑楠 书 记 员 黄剑群 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。