河南省安阳市龙安区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0506民初1073号原告：董永丽，女，1984年12月8日出生，汉族，住安阳市殷都区。委托诉讼代理人：巩瑞洁,河南兴亚律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘雪峰,河南兴亚律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司安阳分公司，住所地安阳市龙安区文峰大道西段路南。负责人：陈世旗，总经理。委托诉讼代理人：石震，河南帮帮律师事务所律师。委托诉讼代理人：王波蛟，河南帮帮律师事务所律师。被告：中国工商银行股份有限公司濮阳分行，住所地濮阳市建设中路203号。负责人：周广华，行长。委托诉讼代理人：马利伟，男，该行职工。委托诉讼代理人：杨和耀，河南优诚律师事务所律师。原告董永丽与被告中国人寿保险股份有限公司安阳分公司（以下简称人寿安阳分公司）、中国工商银行股份有限公司濮阳分行（工行濮阳分行）侵权责任纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告董永丽及其委托诉讼代理人巩瑞洁、刘雪峰到庭参加诉讼，被告人寿安阳分公司的委托诉讼代理人石震、王波蛟，被告工行濮阳分行的委托诉讼代理人马利伟、杨和耀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告董永丽向本院提出诉讼请求：1.请求贵院依法判令两被告共同退赔原告19465.5元；2.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：原告原在濮阳工作,在被告中国工商银行股份有限公司濮阳分行中原路支行开设有银行账户,卡号62×××56,并用于日常使用。被告中国人寿保险股份有限公司安阳分公司工作人员向原告推销保险，并在原告未签字、未授权的情况下,给原告办理了保险,又在未经原告授权的情况下,与被告中国工商银行股份有限公司濮阳分行串通一气,将原告卡号62×××56上的钱转走,前后共计12笔19465.5元。原告得知情况之后，多次找被告沟通,要求解除所谓的保险，并退还款项，未果。原告认为,原告在被告中国工商银行股份有限公司濮阳分行处开立账户,被告应当保障原告的存款的财产安全。在未经原告授权的情况下,原告在被告账户的存款被划走,被告中国工商银行股份有限公司濮阳分行应当承担责任。被告中国人寿保险股份有限公司安阳分公司未经原告签字认可，就以建立保险名义，串通被告中国工商银行股份有限公司濮阳分行将原告存款转至其名下,损害了原告的合法权益。故两被告应共同退赔原告存款19465.5元。被告人寿安阳分公司答辩称，被告人寿安阳分公司同意解除涉案保险合同，根据保险合同约定，被告人寿安阳分公司目前应退保单现金价值为7398.5元，原告要求全额退保费没有事实与法律依据，具体理由如下：一、保险合同的成立与生效是双方真实意思表示，合法有效。1、原告于2017年03月21日、3月30日在被告人寿安阳分公司为原告自己和配偶均投保《××保险》，《国寿如意随行两全保险》共计4份保单，年交保费6448.5元。合同中对保费金额、保费期限、保单现金价值都有明确约定，且原告与被告人寿安阳分公司业务人员系姑嫂关系，关系亲近，相关保险责任和权益××也已经非常清楚。合同订立后被告人寿安阳分公司收到了原告投保的回执单，日期为2017年5月2日。2、被告人寿安阳分公司针对××有专项的回访记录，回访录音可以证明原告对投保是真实意思表示，签字系本人授权，且清楚保险责任与退保所受的损失，被告人寿安阳分公司人员还告之原告投保后有10天的犹豫期，在犹豫期内××可以申请撤销合同并退还保费，原告对此都无异议且在犹豫期的10天内未与被告人寿安阳分公司联系退保事宜。3、在第二年扣缴保费时，被告人寿安阳分公司业务员曾提醒过原告，原告在微信上还告之业务员：“钱已转到卡上，去扣费吧。”以上证据可以证明原告在投保时是自愿行为，并非像原告所说的：“在原告未签字、未授权的情况下，给原告办理了保险，又在未经原告授权的情况下，与被告中国工商银行股份有限公司濮阳分行串通一气，将原告卡号62×××56上的钱转走，前后共计12笔19465.5元。”此说法与事实严重不符。二、合同中对保费金额、保费期限、保单现金价值都有明确约定。原告于2020年5月9日起向被告人寿安阳分公司提出全额退保的要求，经调查，投保时客户了解缴费年限、了解中途退保有损失等相关保险条款规定，现因原告个人原因，要求中途退保并全额退保，是不符合保险合同规定的。根据《保险法》的第四十七条规定：××解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。所以说，原告要求退保的，被告人寿安阳分公司可以按照合同约定退还保险单的现金价值，而无法退还全额保费。综上所述，原告与被告人寿安阳分公司的投保合同为双方真实意思表示，合法有效，被告人寿安阳分公司同意解除涉案保险合同，根据保险合同约定，被告人寿安阳分公司目前应退保单现金价值为7398.5元。被告工行濮阳分行答辩称，原告董永丽确实在被告工行濮阳分行开立了一张具有结算功能的借记卡，如果客户本人在保险公司购买了保险，被告工行濮阳分行会根据客户的意愿将款项划转给保险公司。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：中国人寿保险股份有限公司有四份××为原告董永丽的保险合同，保险合同记载有下列内容，1.国寿如意随行两全险、国寿如意随行意外伤害住院定额给付医疗保险，××和被保险人均为原告董永丽，投保单号1132411005694906，交费方式为年交，首期保费合计1262.5元，保险期间为30年；2.××险、国寿防癌两全险，××和被保险人均为原告董永丽，投保单号为1132411005695093，交费方式为年交，首期保费合计1760元，保险期间为30年；3.国寿如意随行两全险、国寿如意随行意外伤害住院定额给付医疗保险，××为原告董永丽，被保险人均为陈永彬，投保单号1132411005939260，交费方式为年交，首期保费合计1306元，保险期间为30年；4.××险、国寿防癌两全险，××为原告董永丽、被保险人为陈永彬，投保单号为1132411005939572，交费方式为年交，首期保费合计2160元，保险期间为30年；5.上述四份保险合同第十九页均显示有转账授权一栏，该栏记载有原告董永丽的尾号为6556的中国工商银行的银行卡信息；6.上述四份保险合同第二十一页均显示有“5.转账授权：本人确认已知悉如下保险费付款账户授权须知：（1）本人（××）自愿授权贵公司在保险合同规定的保险费支付日期和宽限期内的任意时间，委托转账银行从本次授权指定的保险费付款账户内划付到期应付保险费，扣款数据以贵公司现账户所有人开户银行提供的电子收据或单证为准……（5）本授权自本人签字之日起生效，持续有效至本人通知种植授权、或授权账户终止、或保险合同交费期满、或保险合同效力终止”；7.被告人寿安阳分公司当庭认可上述四份保险合同中××及被保险人处的名字均系业务员代签，并非董永丽、陈永彬所写；8.上述四份保险合同均盖有中国人寿保险股份有限公司河南分公司保险合同专用章。二、2017年3月20日，中国人寿保险股份有限公司河南分公司从原告董永丽尾号为6556的中国工商银行卡内分别扣款1760元、1262.5元；2017年3月29日，中国人寿保险股份有限公司河南分公司从原告董永丽尾号为6556的中国工商银行卡内分别扣款2160元、1306元；2018年4月23日，中国人寿保险股份有限公司河南分公司从原告董永丽尾号为6556的中国工商银行卡内分别扣款1306元、2106元、1262.5元、1760元；2019年5月14日，中国人寿保险股份有限公司河南分公司从原告董永丽尾号为6556的中国工商银行卡内分别扣款1262.5元、1760元；2019年5月15日，中国人寿保险股份有限公司河南分公司从原告董永丽尾号为6556的中国工商银行卡内分别扣款2160元、1306元。三、2020年8月26日，被告工行濮阳分行提交书面回复，关于涉案首批四笔银联划款具体情况，经工商银行总行查询后反馈，该交易为上海银联电子支付收单交易，该交易已经超过一年，工行已无法在银联系统发起相关查询和调单，建议持卡人拨打上海银联电子支付客服95534-6查询具体商户名称和扣款详情。本院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。根据本院查明的事实，可以确定原告董永丽的62×××56银行卡开户行为中国工商银行股份有限公司濮阳中原路支行，款项是被扣划至被中国人寿保险股份有限公司河南分公司账户，可能与原告董永丽存在合同关系的是中国人寿保险股份有限公司河南分公司账户。根据上述内容，可能侵害原告董永丽民事权益的侵权人为中国人寿保险股份有限公司河南分公司、中国工商银行股份有限公司濮阳中原路支行，而非被告人寿安阳分公司、工行濮阳分行，原告董永丽要求被告人寿安阳分公司、工行濮阳分行承担侵权责任没有事实和法律依据，本院不予支持。故依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下：驳回原告董永丽的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计144元，由原告董永丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  魏成飞二〇二〇年九月二十五日书记员  路 宽