广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1204民初1857号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行，住所地肇庆市高要区×××××××富豪商业中心首层第14轴中至18轴，统一社会信用代码914×××××××××××593P。负责人：陈丽红，该行行长。委托代理人：邓秋香、许家辉，该行员工。被告：杜燕平，女，1983年5月1日出生，汉族，住肇庆市高要区×××××××××××××队，公民身份号码441××××××××××××46X。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行（以下简称邮储行高要支行）诉被告杜燕平信用卡纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法由小额诉讼转为适用简易程序其他规定，公开开庭进行了审理。原告邮储行高要支行的委托代理人邓秋香到庭参加诉讼，被告杜燕平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储行高要支行向本院提出诉讼请求：⒈杜燕平立即向邮储行高要支行偿还信用卡逾期欠款共20564.59元（其中本金12950.25元、利息442.24元、费用520.57元、分期未还金额6420.35元，分期手续费231.18元，以上欠款均暂计至2020年7月1日）；⒉杜燕平向邮储行高要支行支付自2020年7月1日起至第1项欠款清偿之日止、按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定的利息；⒊杜燕平承担邮储行高要支行为保障自身合法权益所需要的相关费用（包括但不限于案件受理费、律师费、执行费、公告费、保全费等）。事实与理由：杜燕平于2019年5月5日在邮储行高要支行申请办理信用卡（卡号：622××××××××××103），并签字承诺遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》），《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定：1.杜燕平使用信用额度提取现金或转账的，杜燕平须自交易入账日起按日利率万分之五向邮储行高要支行支付利息，且邮储行高要支行按月计收复利同时按照《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》（以下简称《标准》）收取手续费；2.杜燕平可选择全额还款或最低还款额的还款方式在邮储行高要支行指定到期还款日之前偿还欠款，如杜燕平在到期日未偿还最低还款额的，视为违约行为，应按照《标准》支付利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，邮储行高要支行按月计收复利，杜燕平同时还需按照最低还款额未偿还部分的百分之五（最低10元）向邮储行高要支行支付滞纳金；3.《领用合约》约定邮储行高要支行因催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由杜燕平承担。邮储行高要支行于2019年5月22日向杜燕平履行了发卡义务，杜燕平于2019年5月27日激活使用，现透支多时未能还款，邮储行高要支行多次催收亦未果。截止至2020年7月1日，杜燕平拖欠邮储行高要支行合计20564.59元（其中本金12950.25元、利息442.24元、费用520.57元、分期未还金额6420.35元、分期手续费231.18元）。故起诉。本案起诉之后，杜燕平向邮储行高要支行偿还了部分欠款，截止2020年8月26日，杜燕平拖欠邮储行高要支行合计15113.28元（其中本金10973.27元、利息172.63元、费用243.10元、分期未还金额3594.84元、分期手续费129.44元）。杜燕平未作答辩。本院经审理认定事实如下：杜燕平于2019年5月5日向邮储行高要支行申请信用卡（小熊卡），并在申请表落款处填写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”的内容后，在“主卡申请人”栏处签名。该申请表附有《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》及收费标准，约定了“持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日止，日利率万分之五，按月计收复利。”等条款，收费项目列表中包括有年费、取现手续费、滞纳金（即违约金）的计算标准。杜燕平在依上述申请并领取了由邮储行高要支行于2019年5月22日发出、卡号为622××××××××××103的信用卡后，于同年5月27日激活及使用该信用卡进行消费、取现等活动；但没有依上述申请表、领用合约、贷记卡章程的约定归还其透支款本息给邮储行高要支行。截至2020年7月1日，杜燕平拖欠邮储行高要支行透支款本金12950.25元、利息（含罚息、复利）442.24元、费用520.57元、分期未还金额6420.35元、分期手续费231.18元，合计20564.59元。以上欠款经邮储行高要支行多次催收，杜燕平仍拒不归还。该行遂于2020年7月16日诉至本院。庭审中，邮储行高要支行陈述，起诉之后杜燕平归还了部分欠款，截止2020年8月26日，杜燕平拖欠邮储行高要支行透支款本金10973.27元、利息（含罚息、复利）172.63元、费用243.10元、分期未还金额3594.84元、分期手续费129.44元，本息欠款合计15113.28元。诉请的费用是指逾期罚息和违约金。分期未还金额是指透支本金，即杜燕平总透支本金为本金10973.27元加分期未还的透支本金3594.84元，分期手续费是杜燕平将透支本金分期还款所产生的费用，根据领用合同第三条利息及费用项的第7小点由约定计算方法。根据领用合约的第3条项下第2、5、7小点的约定计算的。上述事实，邮储行高要支行举证了杜燕平的身份证复印件、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡申请表》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》《交易明细》《催收明细》《逾期明细表》等证据证实。本院认为：本案为信用卡纠纷。杜燕平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，又不提出抗辩意见，应视其对邮储行高要支行陈述的事实和所举证据没有异议，且不影响本院在查明事实的基础上依法缺席判决。杜燕平向邮储行高要支行申请信用卡，在使用该信用卡的过程中透支后，没有依约归还透支款本息给邮储行高要支行而引致本案纠纷。为此，杜燕平应负全责。邮储行高要支行依照约定要求杜燕平偿还自2020年7月1日期至清偿之日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定的利息的诉请，因邮储行高要支行在庭审中陈述杜燕平在本案起诉之后已履行了部分还款义务，这是于己不利的陈述，属于邮储行高要支行正常行使自身权利的自由，本院予以确认，故对该项诉请相应超出部分，本院不予认定，杜燕平应向邮储行高要支行偿还自2020年8月26日期至清偿之日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定的利息。对于邮储行高要支行要求杜燕平承担邮储行高要支行为保障自身合法权益所需要的相关费用，包括但不限于案件受理费、律师费、执行费、公告费、保全费等费用的诉请，经查，该行现有证据证实其已为本案支出受理费，该项费用应由杜燕平承担；但没有证据证实该行因本案有支出除该项之外的其他费用，故对其该项诉请相应超出部分，本院予以驳回。对当事人没有提出的主张和问题，本案不予审查和处理。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，并参照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十二条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条的规定的规定，判决如下：一、被告杜燕平应在本判决发生法律效力之日起十内，把其实欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行信用卡透支款本金10973.27元、利息（含罚息、复利）172.63元、费用243.10元、分期未还金额3594.84元、分期手续费129.44元，本息欠款合计15113.28元清偿给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行；二、被告杜燕平应在本判决发生法律效力之日起十内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行支付利息（自2020年8月26日起按中国人民银行规定及领用合约、章程的约定计至还清第一项判决确定的欠款之日止）。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费157元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行已预交），由被告杜燕平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  徐海球二〇二〇年八月三十日书记员  黄绮妮