云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初4007号原告：中国人民财产保险股份有限公司大理州分公司，住所地云南省大理白族自治州大理市（大理经济开发区）云岭大道中段。负责人：陈忠杰，职务总经理。委托诉讼代理人：李洁，云南谦恒律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：杨芬，云南谦恒律师事务所律师，特别授权代理。被告：高国云，男，1978年1月10日出生，汉族，住云南省大理白族自治州祥云县。原告中国人民财产保险股份有限公司大理州分公司（以下简称中财保大理分公司）与被告高国云保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中财保大理分公司的委托诉讼代理人杨芬到庭参加了诉讼，被告高国云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中财保大理分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即赔偿原告代偿款72592.04元(诉讼过程中变更为71373.66元)及从2018年9月14日起至款项还清之日止的利息（其中自2018年9月14日起2020年5月4日止的利息按照年利率3.85%计算，2020年5月5日起的利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率进行计算）；2.判令被告立即支付原告保险费5356.23元；3.判令被告承担原告为主张权利而支付的律师费11692.24元；4.判令被告承担本案所有诉讼费用。事实和理由：2017年9月26日，被告为了向中国农业银行股份有限公司大理市支行（以下简称农行大理市支行）申请个人担保借款需要，向原告投保个人信用贷款保证保险，原被告为此签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，约定原告为被告在农行大理市支行的88000元贷款提供保证保险，保险期限为36个月，每月保险费为1460.79元，保险费的缴纳方式为按月缴纳，银行扣款之日为被告保险费缴纳之日，赔偿等待期为80日。合同签订后，被告与农行大理市支行签订了《个人担保借款合同》，农行大理市支行于2017年9月26日向被告发放了贷款88000元。之后，因被告未按期归还借款本息及保险费，原告依约向农行大理市支行代被告偿还了借款本息72592.04元(诉讼过程中变更为71373.66元)，农行大理市支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，约定银行将向被告索赔权益转让给原告，原告依法对上述赔款取得代位求偿权。此外，被告至今尚欠原告保险费5356.23元。原告多次向被告催要无果，为维护原告合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告高国云辩未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告身份证复印件1份；2.客户声明书、互联网金融风险信息共享平台查询授权书、个人征信授权书、投保单、保险条款打印件、保险单复印件、人保助贷险3年期等额本息还款计划表各1份；3.个人担保借款合同、借款凭证、还款记录表各1份；4.计算书列表、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书（一式两联，业务联与财务联）各1份；5.律师代理协议1份；6.情况说明1份。本院认为，被告高国云经本院合法传唤未到庭，视为自动放弃质证的权利，经本院审查，原告提交的上述证据真实合法，与本案有关联，本院予以确认。根据上述已确认的证据证实，结合原告的当庭陈述，本院确认本案如下法律事实：2017年9月19日，被告高国云（投保人）向原告中财保大理州分公司（保险人）提交《个人信用贷款保证保险投保单》，申请个人信用贷款保证保险投保，申请金额为150000元。2017年9月24日，原、被告签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保险单号为PBBR201753290000000141），约定被告作为投保人向原告投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国农业银行股份有限公司大理分行；贷款金额为88000元，保险金额为97312.48元，保险费52588.44元，保险费交纳方式为每月交纳1460.79元，缴纳日期为银行扣款之日；赔偿等待期80天，费率1.5011%（月）保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年9月26日，原告中财保大理州分公司（保证人）、被告高国云（借款人）与案外人农行大理市支行（贷款人）签订《个人担保借款合同》，约定被告向农行大理市支行借款88000元，借款期限36个月，执行利率按浮动利率方式执行，还款方式为按月等额本息还款法，原告为被告借款本息作担保。同日，农行大理市支行向被告高国云指定的银行账户发放贷款发放了贷款88000元。贷款发放后因被告高国云未按约归还借款本息，农行大理市支行于2018年9月15日向原告发出《索赔申请书》，同日，原告向农行大理市支行赔付了71373.66元代偿款。2018年9月15日，农行大理市支行出向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将对被告追偿的全部权益转让给原告。同时被告尚欠原告截至2018年10月14日（保单项下约定的赔款等待期30天）保险费5356.23元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告与被告之间签订的《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》及《个人信用贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，内容合法有效，原、被告均应按照合同约定履行自己的义务。本案投保人高国云未按《个人担保借款合同》约定偿还借款本息，保险合同约定的保险事故已经发生，原告作为保险人对被告高国云在农行大理市支行的贷款承担保证保险责任后，被告高国云应依约向原告履行偿还保险赔偿款及支付保险费的义务。被告因向银行贷款未能如约还款，逾期后原告代偿了被告欠付的借款本息共计71373.66元，已经履行了合同义务，被告未在约定的期限内向原告支付代偿款属于违约，应承担违约责任，应向原告支付自保单项下约定的赔款等待期30天即2018年10月15日起至款项付清之日止的利息，原告请求利息的计算标准在双方约定范围内，本院予以支持。原告请求被告按照合同约定，支付赔偿等待期80天，赔款等待期30天共计110天保险费5356.23元，符合双方的约定，本院予以支持。因原告提交的证据不能充分证实其实际支付的律师费金额，故对原告要求被告承担律师费的诉讼请求，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告高国云于本判决书发生法律效力之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司大理州分公司保险赔偿款71373.66元及该款自2018年10月15日起至款项付清之日止的利息（其中自2018年10月15日起2020年5月4日止的利息按照年利率3.85%计算，2020年5月5日起的利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率进行计算）。二、由被告高国云于本判决书发生法律效力之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司大理州分公司保险费5356.23元。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司大理州分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2156元，减半收取1078元，原告中国人民财产保险股份有限公司大理州分公司负担237元，被告高国云负担841元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审判员  字荣芳二〇二〇年九月二十四日法官助理高大为书记员孙媛媛