福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初2519号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行，住所地永春县823中路**，统一社会信用代码91350525676545342G。 主要负责人：郑惠龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：戴海莺，福建顺济律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：张伟雄，福建顺济律师事务所执业律师。 被告：潘清建，男，1971年9月11日出生，汉族，住永春县。 被告：林碧香，女，1973年6月10日出生，汉族，住永春县。 被告：潘天弼，男，1978年1月15日出生，汉族，住永春县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行（以下简称“邮储永春支行”）与被告潘清建、林碧香、潘天弼小额借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储永春支行的委托诉讼代理人张伟雄到庭参加诉讼，被告潘清建、林碧香、潘天弼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储永春支行向本院提出诉讼请求：1.判令潘清建、林碧香立即归还借款本金89979.41元及截止至2020年7月19日的利息、罚息、复利5771.47元，并支付自2020年7月20日起至实际还清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2.判令潘清建、林碧香向邮储永春支行支付违约金1万元；3.请求判令潘清建、林碧香向邮储永春支行支付律师代理费2000元；4.判令潘天弼对潘清建、林碧香所负的上述第一、二、三项义务承担连带责任；5.判令潘清建、林碧香、潘天弼承担本案的受理费、公告费、保全费等全部诉讼费用。事实和理由：2017年12月04日，潘清建、林碧香与邮储永春支行签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：×××01），约定邮储永春支行向潘清建、林碧香提供授信额度金额10万元，该合同项下所有贷款仅限于用于鸭的饲养，额度存续期最长36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。第12.2.1条约定，潘清建、林碧香未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金的，邮储永春支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在贷款利率基础上加收30%确定。第49条约定，潘清建未按期支付与邮储永春支行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约。第54条约定，潘清建发生本合同约定的违约情形的，邮储永春支行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求潘清建立即清偿；同时要求潘清建支付本合同金额10%的违约金。第56.2条约定，邮储永春支行为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、送达费、公告费、律师费等）均由潘清建承担。2019年1月1日，邮储永春支行与潘清建签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》（以下简称《Ｅ捷贷协议》），约定本协议系邮储永春支行与潘清建、林碧香签订的《小额贷款额度借款合同》项下的单项业务附加协议，该协议有效期为12个月，自2019年1月1日至2020年1月1日。2017年12月04日，邮储永春支行与潘天弼签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号:×××88），约定潘天弼为潘清建、林碧香与邮储永春支行于2017年12月04日签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同（以下简称“主合同”）的债务提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证。保证范围为潘清建、林碧香在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向邮储永春支行支付的其他款项、邮储永春支行为实现债权与担保权利发生的费用的100%。2019年1月2日，邮储永春支行依约向潘清建、林碧香发放贷款9万元，贷款期自2019年1月2日至2020年1月2日，利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮107%（借款期内执行固定利率），还款方式为按周期结息到期一次性还本。但潘清建、林碧香未依约还本付息，截止至今，仍未偿清所拖欠的款项。 潘清建、林碧香、潘天弼未作答辩。 邮储永春支行围绕诉讼请求依法提交了潘清建、林碧香身份证、户口本及结婚证、潘天弼身份证、《小额贷款额度借款合同》、中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、《小额贷款最高额保证合同》、借据信息截屏、一本通/绿卡通交易明细（司法）、诉讼文书送达地址确认书、委托代理合同及发票，上述证据具有真实性、合法性且与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年12月4日，甲方邮储永春支行与乙方潘清建、林碧香签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：×××01），约定：授信额度金额100000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同12.1记载，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》种的约定为准。合同12.2.1记载，对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在贷款利率基础上加收30%确定。合同第三十条记载，乙方应按照本合同、额度借款支用申请单、额度借款支用审批单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。乙方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用。合同第五十四条记载，乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；……54.7要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；54.8以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。 同日，甲方邮储永春支行与乙方潘天弼签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号:×××88），合同通用条款第四条记载，本合同所设立的保证为连带责任保证。合同专属条款第二条记载，潘清建与甲方于2017年12月4日签订的编号为×××01的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。第三条3.1记载，乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金100000元及其利息之和的最高额担保。本合同项下担保债权确定的期间为2017年12月4日至2019年12月4日。合同3.2记载，本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。 2019年1月1日，潘清建与邮储永春支行签订《小额Ｅ捷贷业务开办协议》，约定本协议系甲方、乙方于2017年12月4日签订的编号×××01的《小额贷款额度借款合同》项下的单项业务附加协议。第一条记载，本协议项下单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过90000元。第二条记载，贷款用途为鸭的饲养。第三条记载，协议有效期为12月，自2019年1月1日至2020年1月1日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月。借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。第四条记载，本协议项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮107%，在借款期限内，利率执行固定利率。第七条记载，还款方式采用按月／季付息、到期一次性还本法。邮储永春支行陈述，贷款后逾期之前利息为年利率9.0045%，逾期之后罚息为年利率11.7059%，无收取复利费用。 2019年1月1日，潘清建向邮储永春支行申请支用借款90000元，借款最长期限12月，贷款投向行业鸭的饲养。2019年1月2日，邮储永春支行向潘清建发放贷款90000元。潘清建于2019年7月5日开始逾期，截至2020年7月19日，潘清建尚欠借款本金89979.41元，利息、罚息合计5771.47元。 另查明，潘清建、林碧香系夫妻关系，本案债务发生于婚姻关系存续期间。邮储永春支行为实现本案债权委托福建顺济律师事务所进行诉讼，支付了律师费2000元。 本院认为，《小额贷款额度借款合同》系邮储永春支行与潘清建及其配偶林碧香的真实意思表示，《小额E捷贷业务开办协议》系邮储永春支行与潘清建的真实意思表示，《小额贷款最高额保证合同》系邮储永春支行与潘天弼的真实意思表示，上述合同及协议的主体合格，内容均不违反法律及行政法规的强制性规定，依法有效，双方均应依约、诚信履行。邮储永春支行依约向潘清建发放贷款90000元，潘清建未依约偿还借款本息，现邮储永春支行主张潘清建、林碧香偿还尚欠借款本金89979.41元及截至2020年7月19日的利息、罚息5771.47元，并支付自2020年7月20日起至实际还清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息，依法有据，予以支持。邮储永春支行自认其未向潘清建、林碧香收取复利，其主张潘清建、林碧香支付复利，依据不足，不予支持。潘清建、林碧香未依约偿还借款本息，构成违约，邮储永春支行主张潘清建、林碧香支付本合同金额10%的违约金10000元，符合合同约定，予以支持。邮储永春支行为了实现本案债权委托律师进行诉讼，现邮储永春支行主张潘清建、林碧香支付律师费2000元，符合合同约定，予以支持。潘天弼自愿为潘清建的上述债务提供连带责任保证，邮储永春支行在合同约定的保证期间和保证范围内主张权利，其请求潘天弼承担连带保证责任，予以支持。潘天弼承担保证责任之后，有权向潘清建、林碧香追偿。潘清建、林碧香、潘天弼经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、潘清建、林碧香应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行借款本金89979.41元、利息5771.47元及其自2020年7月20日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息、罚息； 二、潘清建、林碧香应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行违约金10000元； 三、潘清建、林碧香应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行律师代理费2000元； 四、潘天弼应对上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权向潘清建、林碧香追偿； 五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2455元，减半收取计1227.5元，由潘清建、林碧香、潘天弼负担（应于本判决生效后五日内向本院交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  曾琼婷 二〇二〇年九月二十九日 书记员  苏伟松 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。