云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0421民初437号原告：中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司，住所地为云南省玉溪市高新区Y地块瑞峰苑。负责人：李永富，总经理。委托诉讼代理人：宋伟，云南浩亚律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：李福德，云南浩亚律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：张晓蓉，女，1997年5月23日出生，汉族，住云南省玉溪市江川区。原告中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司（简称财保玉溪分公司）与被告张晓蓉保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月9日受理后，依法适用普通程序于2020年8月20日公开开庭进行了审理，原告财保玉溪分公司委托诉讼代理人李福德到庭参加诉讼，被告张晓蓉经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。财保玉溪分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即支付其公司保险代偿款27111.49元，违约金5964.55元（违约金以27111.49元为基数，按年利率24%计算自2019年3月24日至2020年2月23日），之后的违约金按照年利率24%计算至款项付清之日止；2.判令被告立即支付其公司保险费515.38元；3.诉讼费由被告承担。事实和理由:其公司系从事信用保险、保证保险等业务的股份有限公司的分公司。2018年7月18日，被告向其公司投保个人信用贷款保证保险，2018年7月24日，其公司向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，由其公司为被告在中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行的30000元贷款本息提供保险保证，每月保险费515.39元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天等。特别约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计算违约金等。2018年8月2日，被告与中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行签订《个人贷款合同》，贷款金额为30000元，贷款期限为36个月，贷款年利率为6.65%等。同日，中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行向被告发放了贷款30000元。因被告未按期还本付息，中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行于2019年3月24日向其公司发出《索赔申请书》，同日其公司作出《理赔确认书》，为被告代偿27111.49元，中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行同日向其公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，将对被告追偿的全部权益转让给其公司。同时，被告尚欠515.38元保费未付。因被告未向中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行履行还本付息义务，其公司作为保险人理赔后有权向被告主张权利，故诉至法院。被告张晓蓉未到庭参加诉讼，未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证的权利。对原告提交的《营业执照》复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、《个人信用贷款保证保险投保单》复印件、《个人信用贷款保证保险保险单》复印件、《个人贷款合同》复印件、贷款借据复印件、索赔申请书复印件、理赔确认书复印件、消费信贷对账单复印件、代偿债务与权益转让确认书复印件、代偿债务通知书复印件、保单收付查询复印件等证据能形成证据链证实原告所主张的事实，本院对其证明力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本案认定事实如下：2018年7月18日，张晓蓉向财保玉溪分公司投保个人信用贷款保证保险，2018年7月24日，财保玉溪分公司出具《个人信用贷款保证保险保险单》，由其公司为张晓蓉在中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行的30000元贷款本息提供保险保证，每月保险费515.39元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天；保险单上特别约定：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”2018年8月2日，张晓蓉与中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行签订《个人贷款合同》，贷款金额为30000元，贷款期限为36个月，自2018年8月2日起至2021年8月2日止，贷款年利率为6.65%。中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行于当天向张晓蓉发放了贷款30000元。因张晓蓉未按期还本付息，中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行于2019年3月24日向财保玉溪分公司发出《索赔申请书》，申请保险金金额为25566.57元。同日财保玉溪分公司作出《理赔确认书》，为张晓蓉代偿了27111.49元，中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行出具《代偿债务确认书》，将对张晓蓉追偿的全部权益转让给财保玉溪分公司。另查明，财保玉溪分公司成立于1998年4月18日，系主要经营财产损失保险、责任保险、信用保险、意外伤害保险、保证保险等业务的股份有限公司分公司。张晓蓉在财保玉溪分公司投保的个人信用贷款保证保险，尚欠保险费515.38元未予支付。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。原、被告之间建立的个人信用贷款保证保险合同系双方当事人真实意思表示，且未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。原告财保玉溪分公司为被告张晓蓉在中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行的30000元贷款本息提供保险保证，在合同履行过程中，因张晓蓉未按照《个人贷款合同》的约定向中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行履行还本付息义务，财保玉溪分公司按约履行了相应的赔付义务，有权向张晓蓉追偿代偿的全部贷款本息。因此，财保玉溪分公司要求张晓蓉支付保险代偿款27111.49元的主张，本院予以支持。关于违约金，根据双方在保证保险合同中约定的违约金计算方式及标准，违约金的计算基数为尚欠的全部款项，虽然双方约定违约金按每日千分之一计算,后原告自愿调减违约金的计算标准为按年利率24%计算,但原告明确其方因被告违约所产生的损失体现为资金占用费及实现债权的费用，故结合案件实际，违约金按年利率8%予以支持较为合理，且中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行收到款项的日期为2019年3月24日，应从收到赔付款之日起开始计算违约金，故对于原告主张的违约金5964.55元（违约金以27111.49元为基数，按年利率24%计算自2019年3月24日至2020年2月23日）及以未偿还的代偿款项为基数按年利率24%计付自2020年2月24日其至款项付清之日止的违约金的诉讼请求，本院予以部分支持。关于保险费，双方在保证保险合同中约定，保险人赔偿后，投保人除向保险人归还全部赔偿款项外，还要支付未付保费。原告财保玉溪分公司要求张晓蓉支付尚欠的515.38元保险费的主张，符合双方保证保险合同的约定及相关法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、张晓蓉于本判决生效之日起十五日内支付中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司保险代偿款27111.49元；并以未偿还的代偿款项为基数按年利率8%计付自2019年3月24日起至款项付清之日止的违约金；二、张晓蓉于本判决生效之日起十五日内支付中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司保险费515.38元。三、驳回中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费640元，由原告中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司负担160元，被告张晓蓉负担480元；公告费800元，由被告张晓蓉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审 判 长  祁丽波人民陪审员  李连恒人民陪审员  付德兴二〇二〇年九月二十八日书 记 员  李雯芮