广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0983民初2412号原告：中国农业银行股份有限公司信宜市支行，统一社会信用代码：914************327，经营场所：广东省茂名市信宜市区******。负责人：陈雷，该支行行长。委托诉讼代理人：陈平，男，该支行员工，联系电话：066******627，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：苏胜兴，男，该支行员工，联系电话：066******627，代理权限为特别授权。被告：聂鸿滨，男，汉族，1990年6月12日出生（公民身份号码：440************411），住广东省信宜市************，联系电话：158*****245。原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行（以下简称农业银行信宜市支行）与被告聂鸿滨信用卡纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月7日公开开庭进行了审理。原告农业银行信宜市支行的委托诉讼代理人陈平到庭参加诉讼，被告聂鸿滨经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行信宜市支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告聂鸿滨在本案判决发生法律效力后立即偿还信用卡透支本金21992.17元，利息、违约金11723.62元(利息、违约金及手续费计至2020年6月17日止，此后按《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的相关规定计至还清之日止)给原告；二、判令被告聂鸿滨承担诉讼费。事实和理由：被告聂鸿滨在2015年1月17日向原告申请开户领用(贷记卡—环球商旅卡)信用卡一张，2015年1月30日经原告批准后成功发卡，卡号为404**********594，信用卡永久额度总授信值28000元，临时额度总授信值45000元，固定账单日为每月17日，从2015年1月30日开始消费透支。截至2020年6月17日止，该卡的透支金额合计33715.79元，其中：本金21992.17元、利息10469.1元、违约金1254.52元(利息、违约金计至2020年6月17日止，此后按《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的相关规定计至还清之日止)。被告信用卡消费透支后不按《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定进行还款，造成严重违约，经我行多次追收无果，故依法起诉请求法院支持原告的诉讼请求。被告聂鸿滨未作答辩。经审理查明，2015年1月17日，被告聂鸿滨向原告农业银行信宜市支行申请办理信用卡(贷记卡—环球商旅卡)。农业银行信宜市支行经审核后同意聂鸿滨办理，并于2015年1月30日向聂鸿滨发放卡号为404**********594的农行信用卡(贷记卡—环球商旅卡)，信用卡永久额度总授信值28000元，临时额度总授信值45000元，固定账单日为每月17日。聂鸿滨从2015年1月30日起开始使用该卡进行消费透支，并于2018年10月17日出现不良。庭审中，农业银行信宜市支行确认，截至2020年6月17日，聂鸿滨持有的该信用卡透支金额合计33715.79元[其中本金21992.17元、利息10469.1元、违约金1254.52元；利息及违约金均已计至2020年6月17日止，此后的利息及违约金，农业银行信宜市支行请求按照《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的相关规定另计至还清之日止]。另查明，一、《中国农业银行金穗信用卡章程》中约定持卡人应承担信用卡（含附属卡）项下发生的全部债务，并按时偿还欠款。如持卡人选择约定账户自动还款方式的，发卡银行将于到期还款日从其指定的在发卡银行开立的存款账户中扣收相应的款项，用于归还其欠款。发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行偿还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。二、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》中约定乙方（持卡人）应在到期还款日前偿还欠款，不得以与特约商户或其他第三方机构发生买卖或其他基础交易纠纷、无法使用积分等为由拒绝还款。乙方未按期偿还欠款的，甲方（发卡行）有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。三、《中国农业银行金穗信用卡章程》中关于计息规定的约定如下“（一）透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整。（二）对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金”。四、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》中关于利息和费用的约定如下“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（持卡人）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方（发卡行）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。……4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。……”。上述事实有原告提交的《金穗贷记卡申请表》、从信用卡贷后管理系统读取的材料、被告身份证复印件、《聂鸿滨信用卡透支结欠本息清单（数据2020年6月17日止）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》、庭审笔录等予以证实，经庭审公开质证，被告不到庭参加诉讼且未提出异议，故本院对上述证据予以采信，作为本案定案的依据。本院认为，被告聂鸿滨作为完全民事行为能力人，其从原告农业银行信宜市支行处申领并使用卡号为404**********594的农行信用卡(贷记卡—环球商旅卡)的事实，有原告农业银行信宜市支行提交的《金穗公务卡申请表》及从信用卡贷后管理系统读取的材料、《聂鸿滨信用卡透支结欠本息清单（数据2020年6月17日止）》等材料予以证实，原告确保其提供的证据材料来源合法、内容真实，且被告未提出异议，故本院予以采信。被告聂鸿滨使用前述农行信用卡(贷记卡—环球商旅卡)时，未能严格按照《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的相关规定及时偿还信用卡透支本息给原告农业银行信宜市支行，有违诚实信用的合法原则，依法应承担相应的民事违约责任。根据原告农业银行信宜市支行庭审中确认的事实，截至2020年6月17日，被告聂鸿滨持有的卡号为404**********594的农行信用卡(贷记卡—环球商旅卡)的透支金额合计33715.79元[其中本金21992.17元、利息10469.1元、违约金1254.52元；利息及违约金均已计至2020年6月17日止，此后的利息及违约金，农业银行信宜市支行请求按照《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的相关规定另计至还清之日止]，因被告聂鸿滨收到本案应诉材料后未对原告农业银行信宜市支行主张的欠款情况提出异议，故本院予以支持。被告聂鸿滨经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，但本院在查明案件事实的基础上，依法可作缺席判决。综上，被告聂鸿滨应立即偿还信用卡透支本金21992.17元及支付利息10469.1元、违约金1254.52元[利息及违约金已计至2020年6月17日止，此后的利息及违约金按照《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的相关规定计至还清之日止]给原告农业银行信宜市支行。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告聂鸿滨在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡透支本金21992.17元及支付利息10469.1元、违约金1254.52元[利息及违约金已计至2020年6月17日止，此后的利息及违约金按照《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的相关规定计至还清之日止]给原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费321元，由被告聂鸿滨负担（受理费原告已预交，由被告迳付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  郭喜仍二〇二〇年九月十六日书记员  周捡虹附录法律条文内容如下：1.《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。2.《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。