上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0105民初5117号原告：叶绍件，男，1985年6月14日出生，汉族，住福建省。委托诉讼代理人：杨曹兵，上海尚简律师事务所律师。委托诉讼代理人：熊志明，上海尚简律师事务所律师。被告：上海隽亨实业有限公司，注册地上海市奉贤区。法定代表人：何妙霞，职务不详。被告：张孙余，男，1982年7月20日出生，汉族，户籍地福建省。被告：陈锦燕，女，1984年12月19日出生，汉族，户籍地福建省厦门市。原告叶绍件与被告上海隽亨实业有限公司(以下简称隽亨公司)、张孙余、陈锦燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案受理。因被告隽亨公司、张孙余、陈锦燕下落不明，本案依法转为普通程序，公告送达起诉状副本和开庭传票等诉讼文书，于2020年9月8日公开开庭进行了审理。原告叶绍件的委托诉讼代理人杨曹兵到庭参加诉讼。被告隽亨公司、张孙余、陈锦燕经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告叶绍件向本院提出诉讼请求：1.判令被告隽亨公司立即向原告偿还借款本金650,000元；2.判令被告隽亨公司向原告支付自2014年1月1日至实际清偿之日止的利息(以650,000元为基数，按年利率7.8%标准计算)；3.判令被告张孙余、陈锦燕对被告隽亨公司的上述第一、第二项债务承担连带保证责任；4.判令原告对被告张孙余名下位于上海市嘉定区泰云路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或者申请拍卖、变卖所得价款在最高额债权限额650,000元范围内对上海市嘉定区泰云路XXX弄XXX号XXX室房屋优先受偿。审理中，原告申请撤回第三项诉讼请求，变更第二项诉讼请求为：判令被告隽亨公司向原告支付自2014年4月27日至实际清偿之日止的利息(以650,000元为基数，按年利率7.8%标准计算)。事实和理由：2013年4月19日，案外人大连银行股份有限公司上海分行(以下简称大连银行上海分行)与被告隽亨公司签订《流动资金借款合同》，约定被告隽亨公司向大连银行上海分行贷款2,800,000元，借款期限自2013年4月27日至2014年4月26日，年利率7.8%。大连银行上海分行于2013年4月27日向被告隽亨公司发放上述贷款。为担保上述贷款，大连银行上海分行与被告张孙余签订《最高额抵押合同》，最高债权限额为65万元，最高额抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)，但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在最高余额内。大连银行上海分行作为抵押权人，对被告张孙余名下位于上海市嘉定区泰云路XXX弄XXX号XXX室房屋进行抵押权登记。涉案贷款债权由大连银行上海分行转让于中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司(以下简称东方资产上海分公司)，于2017年7月17日转让于嘉兴沪信一期投资合伙企业(以下简称嘉兴沪信)，于2018年8月2日再次转让于原告。上述债权转让时均对债权转让事宜以公告的形式通知了各债务人。根据法律规定，原告有权向各被告主张还款及保证、担保责任，故原告提起本案诉讼。被告隽亨公司、张孙余、陈锦燕未到庭应诉，也未提供答辩意见及证据。原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：《流动资金借款合同》、借款借据、电汇凭证、《最高额抵押合同》、上海市房地产登记证明、房产抵押担保承诺书、结婚证、《分户债权转让协议》、《债权转让通知书》、《债权转让协议》、报纸公告等。鉴于三被告未到庭应诉，本院对原告提供的证明材料进行了审查，综合上述证据材料与案件事实的关联程度以及证据本身的真实性及合法性等方面判断，本院对原告出示原件的证据证明力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月19日，大连银行上海分行作为贷款人，被告隽亨公司作为借款人，双方签订合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXX的《流动资金借款合同》(以下简称借款合同)，约定被告隽亨公司向大连银行上海分行申请借款2,800,000元，借款用途为用于生产经营中材料采购，借款期限自2013年4月27日至2014年4月26日。借款合同第一部分第4.1.1(2)条约定，借款利率采用浮动利率，依基准利率和浮动比例确定，基准利率为借款期限对应档次的人民银行基准贷款利率，合同生效日的基准利率为年利率6%，浮动比例为上浮30%，借款年利率7.8%。合同有效期内，基准利率随人民银行基准贷款利率调整而调整，浮动比例保持不变……第4.3(2)条约定，借款人逾期不支付利息或偿还贷款本金的，自逾期之日起计收罚息和复利，罚息利率为借款利率上浮100%。借款人到期一次性偿还合同项下贷款本金。第7.1条约定，担保方式为房产抵押及保证担保，担保合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXXB01、DLLYXXXXXXXXXXXXB02、DLLYXXXXXXXXXXXXB03、DLLYXXXXXXXXXXXXB04、DLLYXXXXXXXXXXXXB05。第7.2条约定，本合同项下借款担保是最高额担保，对应的最高额担保合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXXB01、DLLYXXXXXXXXXXXXB02、DLLYXXXXXXXXXXXXB03、DLLYXXXXXXXXXXXXB04、DLLYXXXXXXXXXXXXB05。借款合同第二部分第3.1条约定，借款人应当按照本合同约定，在还款日和每期结息日前按时足额存入当期应偿还的贷款本金、利息和其他应付款项，贷款人有权主动扣收，或者要求借款人配合办理划款手续，如借款人账户中的款项不足以支付借款人全部到期应付款项，贷款人有权决定清偿顺序。第3.5条约定，借款人未按照约定偿还本合同项下到期债务的，贷款人有权从借款人在贷款人处开立的，以及在大连银行其他分支机构开立的所有本外币账户中扣收相应款项用于清偿，直至借款人在本合同项下所有债务全部清偿完毕为止。第5.3条约定，贷款人有权将其在本合同项下权利义务转让给第三方而无需借款人同意。贷款人根据经营管理需要授权或委托大连银行股份有限公司其他分支机构承接并管理本合同项下债权的，借款人对此表示认可，贷款人无需再另行征得借款人同意。同日，大连银行上海分行作为抵押权人，被告张孙余、陈锦燕作为抵押人，双方签订编号为DLLYXXXXXXXXXXXXB02的《最高额抵押合同》，约定被告张孙余、陈锦燕所担保的主债权为自2013年4月19日至2016年4月18日期间，在2,800,000元的最高余额内，大连银行上海分行依据与被告隽亨公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同等协议以及其他文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。合同第二条约定，最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失(因汇率变动引起的相关损失)以及实现抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)，但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在最高余额内。合同第8.1条约定，主债权到期(包括提前到期)债务人未予清偿的，大连银行上海分行有权实现抵押权。合同第10.1条约定，大连银行上海分行将主债权和最高额抵押权转让的，无需经抵押人同意，抵押人仍继续按照本合同的约定履行担保责任。合同附件抵押物清单中载明，抵押物为被告张孙余名下位于上海市嘉定区泰云路XXX弄XXX号XXX室房屋，评估价值为650,000元。2013年4月26日，大连银行上海分行就前述房屋办理了抵押权登记，附记：最高债权限额为650,000元，债权发生期间为2013年4月19日起至2016年4月18日。2013年4月27日，大连银行上海分行向被告隽亨公司发放借款2,800,000元。2013年4月27日至2014年4月26日期间，被告隽亨公司向大连银行上海分行应付期内利息218,400元，实际支付利息198,986.69元。借款到期后，被告隽亨公司未按约归还借款本金，于2018年10月3日支付利息14,260.45元，与前述支付的利息合计支付期内利息213,247.14元。审理中，原告确认就被告隽亨公司欠付的期内利息在本案中不再主张。此后，大连银行上海分行作为甲方，案外人中国东方资产管理公司上海办事处作为乙方，双方签订《分户债权转让协议》，载明：1.鉴于大连银行股份有限公司与中国东方资产管理公司大连办事处已于2015年12月23日签订《大连银行股份有限公司和中国东方资产管理公司大连办事处之资产转让协议》，约定由东方资产大连办事处受让大连银行截至2015年9月30日账面本金余额为49.50亿元的不良资产包。2.大连银行、东方资产大连办事处为更好地实现不良资产包内单项标的资产后续清收之目的，基于《大连银行股份有限公司和中国东方资产管理公司大连办事处之资产转让协议》之约定，分别委托甲方、乙方签署《分户债权转让协议》。该协议第一条约定，甲方将其对借款人被告隽亨公司计壹笔借款合同项下以2015年9月30日为基准日计算的债权转让给乙方；协议第二条约定，本协议生效后，乙方即取得债权人的地位，取代甲方行使上述转让债权的债权人的各项权利，承担甲方本次移交的原有借款合同、担保合同、抵债协议、还款协议等有关法律性文件的全部义务、风险与责任；协议第三条约定，自债权转移之日起，与转让标的有关的全部从权利(包括但不限于保证债权、抵押权、质押权)也同时由甲方转移至乙方。附件债权清单载明：合同起始日为2013年4月27日，合同到期日为2014年4月26日，截止至2015年9月30日的贷款余额为2,800,000元，欠息481,685.77元。2016年1月14日，大连银行股份有限公司与中国东方资产管理公司大连办事处在《国际商报》C2版刊登债权转让暨债务催收联合公告，告知根据大连银行股份有限公司(转让方)与中国东方资产管理公司大连办事处(受让方)2015年12月23日签署的《资产转让协议》，大连银行股份有限公司将其对公告清单所列借款人及担保人享有的全部权益依法转让给中国东方资产管理公司大连办事处，大连银行股份有限公司特公告通知各借款人及担保人。中国东方资产管理公司大连办事处作为上述债权的受让方，现公告要求公告清单中所列债务人及其担保人，从公告之日起立即向中国东方资产管理公司大连办事处履行相应还本复息义务或担保责任等。在公告清单序号第171号中列明，借款人为隽亨公司，合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXX，担保人为被告张孙余、案外人上海豪美居建材市场经营管理有限公司(以下简称豪美居公司)、张建观、何娟花、何妙霞、何妙强。2016年10月14日，大连银行上海分行与中国东方资产管理公司上海办事处在《金融时报》08版刊登债权转让暨债务催收联合公告，告知根据大连银行股份有限公司与中国东方资产管理公司大连办事处2015年12月23日签署的《资产转让协议》，大连银行股份有限公司将其对公告清单所列借款人及担保人享有的全部权益依法转让给中国东方资产管理公司大连办事处，双方于2016年1月4日在《国际商报》发布了债权转让暨债务务催收联合公告。2016年6月3日，中国东方资产管理公司以内部划转的方式将大连办事处享有的上述债权转让给上海办事处，上海办事处成为债权的最终受让方，转让方由大连银行股份有限公司相应变更为大连银行上海分行。大连银行上海分行特公告通知各借款人及担保人。中国东方资产管理公司上海办事处作为上述债权的最终受让方，现公告要求公告清单中所列债务人及其担保人，从公告之日起立即向中国东方资产管理公司上海办事处履行相应还本复息义务或担保责任等。在公告清单序号第95号中列明，借款人为被告隽亨公司，合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXX，担保人为被告张孙余、案外人豪美居公司、张建观、何娟花、何妙霞、何妙强。2016年11月3日，中国东方资产管理公司上海办事处更名为中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司(以下简称东方资产上海市分公司)。2017年9月15日，东方资产上海市分公司作为甲方，案外人嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)(以下简称嘉兴沪信)作为乙方，双方签订《债权转让协议》，约定鉴于甲方与乙方于2017年7月17日签订《资产转让协议》，约定由甲方向乙方转让《资产转让协议》附件一所列明的债权资产，为利于《资产转让协议》的执行，甲方与乙方同意按照《资产转让协议》的约定就各单户债权资产签订转让协议。《债权转让协议》第一条约定，甲方将其对借款人隽亨公司在编号为DLLYXXXXXXXXXXXX贷款合同项下的债权转让给乙方，截至转让基准日2016年10月31日该债权本金余额为2,800,000元……第三条约定，自2016年10月31日起，与转让标的有关的全部从权利(包括但不限于保证债权、抵押权、质押权，如有)也同时由甲方转移至乙方。2017年9月20日，东方资产上海市分公司与嘉兴沪信在《文汇报》第11版刊登债权转让暨债务催收联合公告，告知根据东方资产上海市分公司与嘉兴沪信签署的《资产转让协议》，东方资产上海市分公司将其对公告清单所列债务人及其担保人享有的主债权及担保合同项下的全部权利依法转让给嘉兴沪信，东方资产上海市分公司与嘉兴沪信联合公告通知各债务人以及其他相关各方。嘉兴沪信作为上述债权的受让方，现公告要求各债务人及其担保人以及其他相关各方，从公告之日起立即向嘉兴沪信履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应担保责任。在公告清单序号第95号中列明，借款人为隽亨公司，合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXX，担保人为被告张孙余、案外人豪美居公司、张建观、何娟花、何妙霞、何妙强。2018年8月2日，原告作为乙方(受让方)，嘉兴沪信作为甲方(转让方)，双方签订《债权转让协议》，约定嘉兴沪信依法享有本协议附件一《贷款债权明细表》项下的金融债权资产及其附属权益，采取协议方式转让贷款债权于原告。债权交割后，嘉兴沪信将自基准日(2018年8月2日，不含该日)起的下述权利、权益和利益均转让给原告：1.嘉兴沪信对于贷款债权的全部相关权益；2.过渡期内贷款债权所回收的权益，包括现金、非现金、抵质押物等；3.请求、起诉、收回、接受与贷款债权相关的全部应偿付款项的权利；4.与实现和执行贷款债权相关的全部权利和法律救济。协议6.1条约定，原告确认受让贷款债权而需按照本条约定向嘉兴沪信支付的转让价款为2,430,000元。协议附件一贷款债权明细表载明：借款人为被告隽亨公司，担保人为被告张孙余、豪美居公司、张建观、何娟花、何妙霞、何妙强，本金为2,800,000元，截至2016年10月31日的利息为1,081,680.48元，本息合计为3,881,680.48元。2020年1月7日，原告与嘉兴沪信在《文汇报》第6、7版中缝刊登债权转让暨债务催收联合公告，载明债务人为被告隽亨公司、张孙余、案外人豪美居公司、张建观、何娟花、何妙霞、何妙强、叶爱芳，告知根据嘉兴沪信与原告于2018年8月2日签订的《债权转让协议》，嘉兴沪信已将大连银行上海分行与上列债务人签订的《流动资金借款合同》、《最高额保证合同》项下债权等全部权利，依法转让给原告，嘉兴沪信、原告特公告所列所有债务人及其他相关当事人债权转让事实，从公告之日起立即向原告履行。本院认为，大连银行上海分行与被告隽亨公司签订的《流动资金借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，双方均应恪守。大连银行上海分行已按约履行了放款义务，但被告隽亨公司未履行还款义务，显属违约，应承担相应的民事责任。大连银行上海分行有权要求被告隽亨公司按约还本付息。被告张孙余、陈锦燕与大连银行上海分行签订《最高额抵押合同》，约定以其所有的上海市嘉定区泰云路XXX弄XXX号XXX室房屋提供最高额抵押担保，并办理了抵押权登记，大连银行上海分行依法享有抵押权。鉴于被告隽亨公司未履行还款义务，大连银行上海分行有权要求实现其抵押权，在约定的650,000元最高限额内优先受偿。此后，大连银行上海分行将本案系争债权转让于东方资产上海分公司，东方资产上海分公司又将系争债权转让于嘉兴沪信，嘉兴沪信再将系争债权转让于原告，该系列转让行为均不违反法律规定及合同约定，应属合法有效，故原告已依法取得本案系争债权，包括借款合同主债权以及与主债权对应的保证、抵押等从权利。原告现提出诉讼请求要求被告偿还部分借款本金即650,000元，并按照借款合同的期内利息标准主张借款到期后的逾期利息，同时主张行使抵押权，有事实和法律依据，本院依法予以支持。但本院注意到，系争债权经多次转让，但受让主体性质亦不相同，嘉兴沪信并非国有资产管理公司，无权收取债权转让后的相应逾期利息，故本案中债权的逾期利息计算应截至2017年7月17日，即东方资产上海分公司与嘉兴沪信签订《资产转让协议》之日。被告隽亨公司、张孙余、陈锦燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告上海隽亨实业有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告叶绍件编号为DLLYXXXXXXXXXXXX的《流动资金借款合同》项下借款本金650,000元；二、被告上海隽亨实业有限公司应于本判决生效之日起十日内偿付原告叶绍件编号为DLLYXXXXXXXXXXXX的《流动资金借款合同》项下逾期利息(以650,000元为基数，自2014年4月27日起至2017年7月17日止，按年利率7.8%计算)；三、若被告上海隽亨实业有限公司到期未履行上述第一、二项还款义务的，则原告叶绍件有权与被告张孙余协议，以被告张孙余名下位于上海市嘉定区泰云路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款在最高额650,000元范围内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后超出债权或最高限额部分价款归被告张孙余所有，不足部分由被告上海隽亨实业有限公司继续清偿；四、驳回原告叶绍件的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,300元，公告费600元，由被告上海隽亨实业有限公司、张孙余、陈锦燕共同负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  金练红审 判 员  陈 清人民陪审员  吴敢想二〇二〇年九月二十四日书 记 员  张妍琳附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转让最高额抵押担保的债权范围。三、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。……四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。