河北省邯郸市永年区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0408民初1315号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市永年支行，住所地:邯郸市永年区新洺路与育文街交叉口东南角。 负责人：任春霞，该行行长。 委托诉讼代理人：李泽康，河北方信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高世友，河北方信律师事务所律师。 被告：吴刚伟，男，1985年6月9日出生，汉族，住邯郸市永年区。 被告：白翠娟，女，1987年7月17日出生，汉族，住邯郸市永年区。 二被告共同委托诉讼代理人：魏婷，河北久恒律师事务所律师。 被告：连在士，男，1977年5月10日出生，汉族，住邯郸市永年区。 被告：翟俊珠，女，1977年12月10日出生，汉族，住邯郸市永年区。 被告：赵建昭，男，1975年7月11日出生，汉族，住邯郸市永年区。 被告：张春梅，女，1978年1月8日出生，汉族，住址同上。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市永年支行（以下简称邮政银行）与被告吴刚伟、白翠娟、连在士、翟俊珠、赵建昭、张春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托诉讼代理人李泽康、被告吴刚伟、白翠娟共同委托诉讼代理人魏婷、被告赵建昭、张春梅到庭参加诉讼，被告连在士、翟俊珠经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告吴刚伟、白翠娟偿还原告借款本金130801.97元、利息、罚息合计172754.6元（利息、罚息均计算至2019年9月30日）,以后利息、罚息（按合同约定计算）计算至被告偿还完毕借款日止；二、判令被告连在士、翟俊珠、赵建昭、张春梅对诉讼请求第一项中吴刚伟、白翠娟的义务承担连带清偿责任；三、诉讼费由六被告承担。事实与理由：2016年9月23日，原告与被告吴刚伟、白翠娟、连在士、翟俊珠、赵建昭、张春梅签订了小额贷款联保协议书，约定六被告成立联保小组，从2016年9月23日起至2018年9月23日止，原告可根据任一成员的申请签订借款合同，其他成员承担连带责任保证，同时合同对保证期间、保证范围等内容均做了约定。2016年9月23日，原告与被告吴刚伟、白翠娟签订了小额贷款借款合同，合同约定借款金额为15万元，借款期限为2017年10月23日至2018年10月23日，年利率为14.58%,采用阶段性等额本息还款方式偿还借款，并约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于当日按约定向被告吴刚伟发放了全部借款。截至2019年9月30日被告尚欠原告借款本金130801.97元、利息、罚息合计172754.6元。 被告吴刚伟、白翠娟辩称，对原告起诉要求二被告承担本金数额无异议，对利息、罚息有异议。关于原告要求的利息，请求法院根据最高人民法院关于民间借贷最新司法解释第二十八条的规定不超过上限依法判决。关于原告要求的罚息，鉴于本案被告没有履行能力，利息已经作为对原告的补偿性支付，罚息会加重被告的履行承受能力，请求法庭酌情减少或免除原告要求支付罚息的请求。 被告赵建昭、张春梅辩称，知道应对被告吴刚伟、白翠娟的借款承担连带责任。以前每月不还款原告就会打电话，我们还款是每月还本息，但现在原告超过1年才通知我们吴刚伟没有还款。如果之前通知我们还款，我们会替吴刚伟还上，然后再向吴刚伟要钱，之前吴刚伟有门市有货可以向他要货，现在他什么也没有了，也没有办法向他要钱了。因银行没有及时通知我们，所以我们认为不应该承担连带责任。 被告连在士、翟俊珠未答辩。 本院经审理查明：2016年9月23日，被告吴刚伟、连在士、赵建昭三人组成联保小组（乙方）与原告（甲方）签订了《小额贷款联保协议书》，协议约定：从2016年9月23日起至2018年9月23日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款最高贷款余额不超过人民币15万元，联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；每笔借款保证期间自借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权而支取的费用（包括律师费、差旅费、公正、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有应付的费用。协议第十二条还载明，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告吴刚伟及配偶白翠娟、被告赵建昭及配偶张春梅、被告连在士及配偶翟俊珠均在小额贷款联保协议书上签名按手印。2016年9月23日，原告与被告吴刚伟签订了《小额贷款额度借款合同》，原告同意向被告发放贷款15万元；贷款期限12个月；贷款利率为年利率14.58%；贷款用途为进家电；还款方式为阶段性等额本息还款法，前2个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款，还款日为按月对日还款；逾期还款罚息利率在借款利率上加收30%。合同还约定其他事项。借款人吴刚伟在合同上签字按手印，其配偶白翠娟作为共同借款人在合同上签名按手印。上述合同签订后，原告于2017年10月23日按合同约定向被告吴刚伟发放15万元的借款。借据载明：借款金额为15万元，借款从2017年10月23日至2018年10月23日，借款利率为年息14.58%等内容。借款期限届满后，被告未偿还全部借款本息。截至2018年1月23日，被告吴刚伟尚欠原告借款本金135801.97元，2018年4月23日被告吴刚伟又偿还借款本金5000元，尚欠原告借款本金130801.97元未还。因被告未履行还款义务，原告诉至本院。 上述事实有当事人陈述、六被告的身份证复印件、六被告的常住人口登记卡复印件、六被告的结婚证复印件、小额贷款联保协议书、小额贷款额度借款合同、小额贷款业务申请表、个人贷款放款单、借据、小额贷款额度借款支用申请单、小额贷款额度借款支用审批单、还款流水、利息计算清单等材料在卷佐证。 本院认为，六被告与原告签订的《小额贷款联保协议书》、被告吴刚伟、白翠娟与原告签订的《小额贷款额度借款合同》，意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同。合同签订后，原告按合同约定向借款人吴刚伟发放了15万元贷款，履行了合同义务，但借款人吴刚伟、共同借款人白翠娟未按合同约定偿还全部借款本金及利息，构成违约，应当承担还款义务及违约责任。故被告吴刚伟、白翠娟应共同偿还原告借款130801.97元及以135801.97元为基数自2018年1月24日起至2018年4月23日按年利率18.954%计算的利息和以130801.97元为基数自2018年4月24日起至还清欠款之日止按年利率18.954%计算的利息。六被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定互为提供连带责任保证，被告赵建昭、张春梅、连在士、翟俊珠应按协议约定对被告吴刚伟、白翠娟上述借款本息承担连带保证责任。被告赵建昭、张春梅、连在士、翟俊珠承担保证责任后，有权向被告吴刚伟、白翠娟追偿。被告吴刚伟、白翠娟主张利息应按《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》新规定进行计算，因该案系金融借款合同纠纷，不适用该规定，故对被告吴刚伟、白翠娟该项主张本院不予支持。被告吴刚伟、白翠娟要求减免罚息的主张，没有依据，本院不予支持。被告赵建昭、张春梅主张因原告未及时通知他们吴刚伟欠款情况，自己不应承担连带责任，不符合合同约定，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴刚伟、白翠娟共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市永年支行借款本金130801.97元及以135801.97元为基数自2018年1月24日起至2018年4月23日按年利率18.954%计算的利息和以130801.97元为基数自2018年4月24日起至还清欠款之日止按年利率18.954%计算的利息； 二、被告赵建昭、张春梅、连在士、翟俊珠对上述债务承担连带清偿责任。赵建昭、张春梅、连在士、翟俊珠承担保证责任后，有权向被告吴刚伟、白翠娟追偿； 上述判决第一、二项于本判决生效后十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3755元，由被告吴刚伟、白翠娟、赵建昭、张春梅、连在士、翟俊珠共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长  郝俊杰 审 判 员  李淑芳 人民陪审员  温建良 二〇二〇年九月二十九日 书 记 员  喻 腾 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。