潍坊市坊子区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0704民初431号 原告：中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司，住所地：潍坊市奎文区胜利东街**。 负责人：李茂富，该公司经理。 委托诉讼代理人：孙珂，山东舜达律师事务所律师。 被告：李世敬，男，1974年12月25日出生，汉族，住潍坊市坊子区。 被告：刘丽，女，1978年11月9日出生，汉族，住潍坊市坊子区。 原告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司与被告李世敬、刘丽责任保险合同纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司的委托诉讼代理人孙珂到庭参加诉讼。被告李世敬、刘丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告代偿款44542元；2、依法判令被告向原告支付逾期保费3451.38元；3、依法判令被告向原告支付违约金(以47993.38元为基数按照日千分之一，自2018年10月18日起计算至被告付清之日止)；4、依法判令被告承担本案的诉讼费、律师费、保全费、担保费。事实与理由：2017年10月30日，被告李世敬与中国农业银行股份有限公司潍坊奎文支行签订贷款合同，约定该行向被告提供贷款55000元，货款期限自2017年10月30日至2020年10月29日，贷款期限为36个月，还款方式为按月等额本息还款，另外，原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款提供保证，当投保人(被告)拖欠任何一期贷款达到一定期限，则原告依据保险合同的约定向被保险人(中国农业银行股份有限公司潍坊奎文支行)对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部理赔款项和未付保费，并支付违约金。2017年10月30日，银行依约向被告发放贷款，两被告未依约还款，2018年10月18日，原告代被告向银行代偿全部款项。现依据《民事诉讼法》的规定，诉至法院，望判如所请。 被告李世敬、刘丽未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭发表质证意见，视为放弃质证的权利，对于原告提供的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年10月23日，被告李世敬在原告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司处投保个人信用贷款保证保险，并在保险单中签字摁手印，保险单载明被告李世敬贷款金额55000元，被保险人为中国农业银行股份有限公司潍坊奎文支行。保险费35456.4元，保险金额60820.3元，赔偿等待期80天，保险费每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。每月保险费984.9元。投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定及分期交费内容详见清单。 特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。本保单保费分36次缴清，自2017年12月至2020年10月，每月缴费984.9元。 《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称赔款等待期）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。第八条约定，本保险的保险金额为贷款合同约定的贷款本金与按贷款合同生效日确定利率计算的贷款本息（含符合法律法规规定的罚息、复利）之和，该保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额。 2017年10月30日，中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告李世敬（借款人）签订《个人担保借款合同》，合同1.7条约定本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。9.2条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。9.4条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。9.5条约定，发生下列情形之一，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿，……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；15条约定借款金额55000元，借款期限36个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍后确定。17条约定，2017年11月29日之前一次性全额提款。还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月借款发放对应日。 2017年10月30日，中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行向被告李世敬指定账户打款55000元，年利率为6.4125%，逾期年利率9.61875%，还款方式等额本息还款，到期日为2020年10月29日。被告李世敬自2017年11月30日至2018年6月30日偿还贷款本息13467.58元，自2018年6月30日之后未再偿还贷款本息。因被告李世敬未按时偿还贷款本息，原告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司于2018年10月18日代被告李世敬向中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行偿还贷款本息44542元，中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行向原告出具代偿债务确认书。 原告主张，被告李世敬拖欠自2018年6月31日至2018年10月18日的保险费3451.38元（计算方式为984.9元/月*3.67月-已缴纳保费163.2元）。被告李世敬未到庭发表质证意见，应承担对其不利的法律后果，对于原告主张的拖欠保费数额，本院予以采信。原告主张违约金以代偿款44542元和拖欠保费3451.38元为基数，自2018年10月18日起至实际付清之日止，按日千分之一标准计算。 另查明，原告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司于庭审过程中撤回对被告刘丽的起诉。 本院认为，原告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司与被告李世敬签订的保证保险合同，系当事人的真实意思表示，不违背有关法律、行政法规的强制性规定，应认定该保证保险合同有效，双方当事人均应按照合同约定履行义务。中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行于2017年10月30日向被告李世敬发放贷款55000元，因被告李世敬未按合同约定按时足额偿还贷款本息，原告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司于2018年10月18日承担了保险责任，代被告李世敬向银行偿还贷款本息共计44542元。根据保证保险合同约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，故原告要求被告李世敬偿还原告代偿款44542元，并支付拖欠的保费3451.38元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。 关于违约金的计算。保证保险合同约定，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。经本院审查，该违约金计算标准过高，结合本案实际情况，本院酌情予以调整，可以47993.38元（44542元+3451.38元）为基数，自2018年10月18日起至实际付清之日止，按全国银行业同业拆解中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算。 被告李世敬、刘丽经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，不影响本院对案件事实和证据的认定。原告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司于庭审过程中撤回对被告刘丽的起诉，系对其诉权的合理处分，本院依法予以准许。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李世敬支付原告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司代偿款44542元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告李世敬支付给原告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司逾期保费3451.38元，于本判决生效后十日内付清； 三、被告李世敬支付给原告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司违约金（以47993.38元为基数，自2018年10月18日起至实际付清之日止，按全国银行业同业拆解中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算），于本判决生效后十日内付清； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1000元，由被告李世敬负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  周振华 人民陪审员  陈 姣 人民陪审员  徐辉堂 二〇二〇年九月十六日 法官 助理  韩 璐 书 记 员  李 倩