福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初2933号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行，住福建省莆田市涵江区新涵街**涵城领域****楼**位************，统一社会信用代码913503036765192591。 负责人：沈金城，行长。 委托诉讼代理人:朱益芳，女，该行员工。 被告：苏斌，男，1978年6月22日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：唐海燕，女，1986年3月18日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：唐俊海，男，1989年7月13日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 被告：蔡捷，男，1975年11月4日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行（以下简称邮储银行）与被告苏斌、唐海燕、唐俊海、蔡捷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人朱益芳、被告苏斌到庭参加诉讼，被告唐海燕、唐俊海、蔡捷经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令苏斌、唐海燕偿还拖欠邮储银行的借款本金18万元及截至2020年6月16日的利息、罚息、复利9172.46元，并支付该本息自2020年6月17日起至借款还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2.判令唐俊海、蔡捷对上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费用由苏斌、唐海燕、唐俊海、蔡捷承担。事实与理由：2018年8月23日，邮储银行与苏斌、唐海燕签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：×××77），合同约定：苏斌、唐海燕（借款人）向邮储银行（贷款人）借款18万元，借款用途为进新餐具及支付人工费用等，贷款年利率为12%，还款方式为阶段性等额本息；借款额度存续期限为36个月，即自2018年8月23日至2021年8月23日；对于苏斌、唐海燕未按合同约定日期偿还本金，邮储银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定。2018年8月23日，邮储银行分别与唐俊海、蔡捷签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号为：×××44、×××43），唐俊海、蔡捷同意为苏斌、唐海燕于2018年8月23日签订的《小额贷款额度借款合同》项下的债务提供保证担保，债务本金18万元，保证范围为主合同项下各项债务的本金及利息（包括利息、复息、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；保证方式为连带责任保证。合同签订后，邮储银行于2019年4月30日按约履行放款义务。苏斌、唐海燕从2020年2月29日起未按约履行还款义务，截止至2020年6月16日，苏斌、唐海燕共拖欠邮储银行贷款本金18万元及利息9172.46元。 苏斌辩称，唐海燕是其妻子，有签订夫妻共同偿还书，唐俊海、蔡捷是担保人，其从事餐饮行业，2020年1月30日前的利息已全部付清，本金尚未偿还，其因疫情导致破产，要求判决后对其房屋进行查封、拍卖，不需要找担保人还款。 唐海燕、唐俊海、蔡捷未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年8月23日，苏斌由唐俊海、蔡捷作担保向邮储银行申请贷款18万元。同日，邮储银行与苏斌签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号×××77），唐海燕（苏斌配偶）作为共同借款人在该合同内共同借款人处签字捺印，合同约定：本合同项下授信额度金额为18万元，额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；本合同项下的保证措施为自然人担保；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；邮储银行为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、……等）均由乙方承担等。同日，唐俊海、蔡捷作为保证人分别与邮储银行签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号×××44、×××43），合同约定：担保人的保证方式为连带责任保证；保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下债务本金18万元及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向邮储银行支付的其他款项、邮储银行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费……等）；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止等。2019年4月30日，邮储银行与苏斌签订《小额Ｅ捷贷业务开办协议》，协议约定：本协议系苏斌与邮储银行于2018年8月23日签订的编号为×××77的合同项下的单项业务附加协议；协议有效期为12个月，自2019年4月30日至2020年4月30日；本协议项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率，年利率12%，在借款期限内利率保持不变；本协议项下单笔贷款的还款方式采用按月付息、到期一次性还本法，放款日的每月对日为结息日等。同日，邮储银行向苏斌发放了18万元贷款，放款清单载明：放款到期日为2020年4月30日，年利率12%，罚息年利率15.6%，按周期结息到期还本。借款后，苏斌支付利息至2020年1月30日，尔后未按合同约定支付利息，也未在借款到期后归还本金，仅在2020年2月29日归还6.22元。截至2020年6月16日，苏斌尚欠借款本金18万元，借款利息、罚息、复息9172.46元。邮储银行催收未果，遂于2020年7月16日向本院提起诉讼。 本院认为，苏斌、唐海燕由唐俊海、蔡捷作担保向邮储银行借款18万元并约定借款期限、借款利率的事实，有《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《小额E捷贷业务开办协议》、放款清单、还款流水清单等为凭，邮储银行与苏斌、唐俊海、蔡捷之间的借贷、担保关系合法有效，可予以认定。苏斌、唐海燕作为借款人，应承担依约还款付息的民事责任。苏斌、唐海燕未按合同约定于2020年4月30日归还借款，自2020年5月1日起贷款逾期，应承担逾期还款责任，以未偿还的贷款本金18万元为基数按年利率15.6%计算罚息。苏斌、唐海燕未按合同约定支付自2020年1月31日起的利息，应支付欠息部分按逾期贷款罚息利率计算的复息。有关利息、罚息、复利合计金额，应当以借款本金按年利率24%计算的数额为限。故邮储银行要求苏斌、唐海燕归还全部贷款本金18万元以及截至2020年6月16日的利息、罚息、复利9172.46元，并支付该本息自2020年6月17日起至借款还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利，于法有据，予以支持。唐俊海、蔡捷系上述债务的连带责任保证人，依约应对苏斌的上述债务承担连带偿还责任，故邮储银行要求唐俊海、蔡捷对上述债务承担连带偿还责任，于法有据，予以支持。唐海燕、唐俊海、蔡捷经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃当庭陈述、举证和质证等诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。 依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、苏斌、唐海燕应在本判决生效之日起五日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行借款本金18万元及该款截至2020年6月16日的利息、罚息、复利9172.46元，并支付以18万元为基数自2020年6月17日起至还清之日止按年利率15.6%计算的罚息，支付以9172.46元为基数自2020年6月17日起至还清之日止按年利率15.6%计算的复利； 二、唐俊海、蔡捷对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4083元，减半收取计2042元，由苏斌、唐海燕、唐俊海、蔡捷负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 钟晓珍 二〇二〇年九月十日 法官助理 李 欣 书 记 员 蔡雅婷 附：本案适用的法律条文及申请执行提示： 一、本案所适用的法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。