四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1302民初4946号 原告:中银消费金融有限公司，住所地：上海市自由贸易试验区银城路******。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：胡仲荣，四川恒耀律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈漳，四川恒耀律师事务所律师。 被告：杨洪彬，男，汉族，1967年11月19日出生，住四川省南充市嘉陵区。 被告：苟彦富，男，汉族，1966年9月2日出生，住四川省南充市顺庆区。 原告中银消费金融有限公司（简称中银公司）与被告杨洪彬、苟彦富金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人胡仲荣到庭参加了诉讼，被告杨洪彬、苟彦富经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告签订的《【新易贷】信用贷款.额度申请和使用合约》；2判令被告偿还贷款本金51529.22元；3、判令被告支付自2019年6月1日至2019年6月30日的利息870.84元（以51529.22元为基数，按月利率1.69%计算）；4、判令被告支付原告利息及滞纳费（从2019年7月1日起至本金付清之日止的利息、滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2％计算）；5、判令被告支付律师费1545元；6、判令被告承担本案的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实与理由：2017年9月20日，被告杨洪彬向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请现金贷款99000元，贷款用途为家装。双方还于同日签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“使用合约”），约定了贷款使用期限、贷款利率、滞纳金标准、还款方式、违约责任等。2017年9月21日，原告向被告指定账户发放消费贷款99000元。被告贷款后开始按约还款，其后多次逾期归还欠款。根据被告账户交易信息显示，截止2019年11月5日，被告尚欠贷款本金51529.22元及按《使用合约》中约定固定利率标准计算的利息和滞纳金。为维护原告的合法权益，特诉至法院。 被告杨洪彬辩称，1、借款是事实，欠付金额也是事实，对于原告的诉讼请求与事实理由没有意见，我在9月底才有钱偿还。2、在借款时被告妻子夏素清没有在场，我认为我们要一起偿还，但是该款没有用于家庭开支，用于了工地开支；3、被告苟彦富与我是朋友关系，我借款的事实被告苟彦富清楚。被告同意偿还，但要给一定的偿还期限。 被告苟彦富未进行答辩，也未提交证据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨洪彬与苟彦富系朋友关系。2017年9月20日，被告杨洪彬向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请现金贷款99000元，贷款用途为家装。 2017年9月20日，杨洪彬与原告签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》,约定：原告作为贷款人向作为贷款人的被告提供99000元，贷款使用期限为自动用或放款日期36期，贷款用途为家装；贷款执行固定利率制度，月利率为1.69%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳金为5元，逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳金为10元，更高贷款余额依以上规则以此类推；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。其后，被告签署“新易贷”告客户书，该告客户书载明每月扣款前被告需在还款账户中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2017年9月21日，原告向杨洪彬指定的账户发放消费贷款99000元。此后，杨洪彬在贷款后开始按约还款，其后多次逾期还款。截止2019年11月5日，被告尚欠贷款本金51529.22元。 现查明，杨洪彬共欠原告贷款本金51529.22元，从2019年7月1日起未按合同约定偿还贷款本息。 2020年5月20日，原告（甲方）与四川恒耀律师事务所（乙方）签订了《外包诉讼合作协议》，约定甲方委托乙方指派专业律师，代理甲方从事消费金融贷款逾期欠款债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金和其他相关费用，以下简称“账户欠款”）催收服务。乙方接受甲方的委托。律师法律服务费用的计算方式为涉案账户在案件起诉后，甲方按照乙方实际催收收回账户欠款金额（不包括溢还款）的3%计算律师法律服务费支付给乙方。2020年7月23日，原告向四川恒耀律师事务所支付律师费1545元。 上述事实有《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】告客户书》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、《共同还款承诺书》、账务还款信息查询、《外包诉讼合作协议》、律师费发票等证据佐证。 本院认为，杨洪彬在原告处贷款99000元的事实，有原告提供的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、交易信息、还款记录查询单及欠款信息额单据予以佐证，杨洪彬对借款事实、现在欠付的借款本金、利息均认可，本院予以确认。杨洪彬在原告处的贷款虽未到期，但自2019年7月1日开始，其未按照合同约定履行还款义务，已严重违约，原告与被告在《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中约定的提前收贷的条件已成就，原告有权宣布贷款提前到期，原告在诉状中明确提出解除合约，该诉状已送达给了被告，已产生合约解除的效力，故原告请求解除其与被告杨洪彬签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》的主张，本院予以支持。贷款合同签订后，原告向杨洪彬发放了贷款，而杨洪彬未按约定及时履行还款义务引起本案纠纷，杨洪彬应当对本案承担全部责任。由于杨洪彬未按约定还款，导致双方签订的合同被依法解除，原告可以依约提前收回贷款，被告应当在经催告后及时向原告偿还贷款本金及利息。原告按照月利率1.69%计算2019年6月1日至2019年6月30日的利息870.84元符合双方合同约定，要求被告于2019年7月1日起未按照约定偿还本息，依照合同约定，被告应当支付逾期滞纳费。原告主张的利息、滞纳费，符合《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本院予以支持。从2017年7月1日起该贷款利息和滞纳金总和按年利率24%计算。 原、被告签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中有明确约定，律师费依照合同约定由被告承担，原告因本案诉讼向四川恒耀律师事务所支付了1545元，故原告请求被告承担该费用损失，符合约定和法律规定，本院予以支持。 被告苟彦富向原告出具了共同还款承诺书，承诺对杨洪彬在原告处的借款本金、利息及实现债权的费用承担共同还款责任，属债的加入，其内容不违反法律规定，故被告苟彦富应与被告杨洪彬共同承担还款责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失”、第二百零七条“贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告杨洪彬签订的《【新易贷】信用贷款.额度申请和使用合约》； 二、被告杨洪彬、苟彦富于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还贷款本金51529.22元及支付2019年6月1日至2019年6月30日的利息870.84元，2019年7月1日起至本判决确定支付日止的利息、滞纳金，以贷款本金51529.22元为基数，按年利率24%计算；若未按本判决确定给付之日给付本金，上述利息、滞纳费计算至本金付清之日止； 三、被告杨洪彬、苟彦富于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费1545元。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费574元，由被告杨洪彬、苟彦富负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 赵 霁 二〇二〇年九月三十日 书记员 王仕豪