贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0402民初3029号原告：中国农业银行股份有限公司安顺西秀支行；住所地：贵州省安顺市西秀区南华路**。负责人：王俊，行长。委托诉讼代理人：马波，男，代理权限：特别代理。委托诉讼代理人：王嘉豪，男，代理权限：特别代理。被告：龙金兰，女，1973年6月17日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。被告：罗志刚，男，1965年11月21日生，汉族，住址同上，与被告龙金兰系夫妻关系。原告中国农业银行股份有限公司安顺西秀支行（以下称农行西秀支行）诉被告龙金兰、罗志刚借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行西秀支行的委托诉讼代理人马波；被告龙金兰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行西秀支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告龙金兰、罗志刚向原告支付贷款本金141804.97元，拖欠利息人民币4997.78元，本金罚息人民币303.23元，利息复利人民币149.43元（截止2020年5月23日），总计诉讼标的为人民币147255.41元，之后利息按合同约定计算至本金还清之日止；2、判决提前解除原告与被告龙金兰、罗志刚于2012年9月11日签订的《个人购房担保借款合同》；3、判令原告对龙金兰、罗志刚共同共有的位于安顺市西秀区住房享有优先受偿的权利，被告龙金兰、罗志刚依法承担抵押担保责任；4、本案诉讼过程产生的相关费用由二被告承担。事实及理由：原告与被告龙金兰、罗志刚于2012年9月11日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定贷款本金为人民币22万元，贷款期限为180个月，自2012年9月11日起至2027年9月10日止，执行贷款年利率为6.55%，贷款用于购买位于安顺市西秀区，还款方式为按月等额本息还款，贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收，被告龙金兰、罗志刚同意将其共同购买的位于安顺市西秀区作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款，并按约定对其计收逾期利息；有权以以上抵押物折价或者拍卖所得价款优先受偿，有权要求被告承担催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告于2012年9月11日在安顺市房屋产权管理处将被告龙金兰、罗志刚共同共有的位于安顺市西秀区住房（房产证号为：安市房权证字第**）办理了抵押登记手续，他项权证号为：安市房他证西秀字第××号，并按约于2012年9月11日向被告放款，但被告自2018年10月起没有按合同约定履行还款义务，经多次催讨，被告断续还款至2019年12月后再无还款行为。截止2020年5月23日尚欠原告本息合计147255.41元（其中本金141804.97元，利息5450.44元，利息暂算至2020年5月23日，之后利息按合同约定计算至本金还清之日止）。综上原告为维护原告的合法权益，现起诉到法院，请求人民法院判如诉请。诉讼过程中，原告要求将第一项诉讼请求变更为要求被告被告龙金兰、罗志刚向原告支付截止到2020年8月31日尚欠本金141804.97元，未结清罚息578.54元，未结清利息6574.39元，未结清复利265.58元，利息合计金额为7418.51元，之后利息按合同约定计算至本金还清之日止。被告龙金兰辩称：我在2020年9月25日前把拖欠原告的本息付清，之后按照合同继续履行还款。被告罗志刚在法定期限内未答辩，亦未出庭辩认核对原告所举证据的真实性。本院经审理查明：2012年9月11日，二被告作为共同借款人及共同抵押人与原告作为贷款人抵押权人签订合同编号为Ａ**1的《个人购房担保借款合同》约定：二被告因购买位于西秀区，建筑面积103.88平方米，套内建筑面积91.74平方米，向原告借款22万元，借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，借款人的还款账号／卡号62×××11。二被告将其共同共有位于西秀区，建筑面积103.88平方米为该借款设定抵押。房地产权属证书编号：安市房房权证西秀字第**，办理了安市房他证西秀字第××号他项权证。违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。（6）借款人、担保人违反本合同其他约定。2012年9月18日，原告将22万元借款支付给被告龙金兰，个人借款凭证载明：借款日期2012年9月18日，到期日期2027年9月17日，执行贷款年利率6.55%，逾期年利率9.825%，还款日每月18日。截止到2020年8月31日被告尚欠本金141804.97元，未结清罚息578.54元，未结清利息6574.39元，未结清复利265.58元，利息合计金额为7418.51元。上述事实有原被告的陈述，有原告提供的原告营业执照、负责人身份证明及其身份证复印件各一份、二被告身份证、结婚证、个人借款凭证、个人信贷业务申请表复印件一份、共同还款承诺书复印件各一份，担保情况、个人购房担保借款合同、房产证、房他证、贷款还款流水，业务凭证等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以采信。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案二被告与原告签订《个人购房担保借款合同》后，原告已按合同履行发放22万元借款义务，但借款人龙金兰、罗志刚不按照合同约定的期限偿还借款本息，合同约定被告逾期偿还本息，原告享有提前收回贷款本息的权利，诉讼中原告认为被告逾期支付本息，致使其合同目的不能实现，故要求解除《个人购房担保借款合同》，依照合同法第九十三条规定：当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条规定：当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同。故原告诉请要求解除双方于2012年9月11日签订的《个人购房担保借款合同》，本院予以支持。原告要求二被告支付截止到2020年8月31日尚欠本金141804.97元，未结清罚息578.54元，未结清利息6574.39元，未结清复利265.58元，利息合计金额为7418.51元，之后利息按合同约定的违约责任计算至本金还清之日止的诉请，本院予以支持。关于原告要求对二被告共同共有的位于安顺市西秀区房屋享有优先受偿权的问题：《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，抵押，是指债务人或者第三人不转移对抵押人所有的房屋和其他地上定着物的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时、债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条规定，当事人以抵押人所有的房屋和其他地上定着物抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案被告龙金兰、罗志刚作为抵押人与抵押权人原告签订了书面抵押合同，并对其所有的产权证号为安市房权房权证西秀字第**，了抵押物登记。故原告与二被告签订的抵押合同合法有效。担保法同时规定了抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。并规定了抵押权的实现：债务履行期间届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。故原告的该项请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司安顺西秀支行与被告龙金兰、罗志刚于2012年9月11日签订的《个人购房担保借款合同》于2020年8月8日解除；二、被告龙金兰、罗志刚于本判决生效之日起5日内共同偿还原告原告中国农业银行股份有限公司安顺西秀支行截止到2020年8月31日尚欠本金141804.97元，未结清罚息578.54元，未结清利息6574.39元，未结清复利265.58元，利息合计金额为7418.51元，之后利息按《个人购房担保借款合同》约定的违约责任计算至本金还清之日止。三、原告中国农业银行股份有限公司安顺西秀支行对被告龙金兰、罗志刚位于安顺市西秀区房屋享有优先受偿权。被告如果未按本判决履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3246元，减半收取1623元由被告龙金兰、罗志刚承担。该诉讼费原告中国农业银行股份有限公司安顺西秀支行已经预交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在判决生效履行期限满后二年内，向本院申请强制执行。审判员  吴文刚二〇二〇年九月二十日法官助理武城锐书记员蒙忠璞