福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初5974号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县城南世纪大道南段“禹洲城市广场”2＃C写字楼，统一社会信用代码91350521X29624503A。 代表人：周锐，该行行长。 委托诉讼代理人：黄斌全，福建志立律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨源泉，福建志立律师事务所律师。 被告：陈玉环，女，1982年10月13日出生，汉族，住惠安××镇松村村××号。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安农行）与被告陈玉环信用卡纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人黄斌全到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安农行向本院提出诉讼请求：判决被告偿付原告信用卡欠款本金64849.3元及截至2020年6月28日利息、手续费、违约金共计9331.14元，并按中国农业银行金穗贷记卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约的约定支付自2020年6月29日起至实际还清款项之日止的逾期还款利息。事实和理由：2016年9月30日，被告在已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定的情况下向原告申请办理一张信用卡，被告保证申请资料及所附证明文件的真实有效，并授权原告根据有关规定，对被告的个人基本信息和信用情况进行核查和披露。经原告审核通过，给予被告办理信用卡，于2016年8月15日发卡，卡号为6259××××4513。经被告刷卡使用后，该卡于2020年1月2日形成逾期。透支逾期后，被告在使用信用卡消费的过程中均未能按约进行信用卡还款。经多次催讨，透支款至今无法收回。截至2020年6月28日，银行卡透支总金额74180.44元，其中本金64849.3元，利息、手续费、违约金共计9331.14元。 被告陈玉环辩称，其对原告诉称的事实和理由没有意见。其因为经济困难，希望原告能减免利息，并予分期还款。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。被告于2016年9月30日向原告申请办理金穗信用卡，双方签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，原告审核后向被告发信用卡1张，卡号为6259××××4513。双方主要约定：发卡行即原告为甲方，申请人即被告为乙方；被告同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1∽90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期90天（含）以上的，按照先本金后利息、各项费用的顺序进行偿还；贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外，电子现金账户资金不计付利息；本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》；对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计算，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方；乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担；贷记卡最长有效期为八年，逾期自动失效；贷记卡有效期届满，甲方依据相关规定及乙方历史用卡记录情况，决定是否为乙方换发新卡，无论是否换发新卡，甲乙双方债权债务关系不因卡片失效而消灭，乙方仍应履行还款义务。乙方不愿继续使用贷记卡的，须在卡片到期两个月前通知甲方；贷记卡有效期届满后乙方继续使用的，双方不再另行签订合约，本合约自动适用新卡。原告经审查后，依约向被告发放信用卡，之后，被告在使用中多次未按约还款，自2020年1月2日起开始逾期，目前尚欠透支本金为64849.3元以及截至2020年6月28日的利息为3441.45元、手续费为2240.96元。 以上事实，有原告提供的营业执照、金融许可证、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》附［《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》］、信用卡综合管理平台账户和催收信息表，以及双方当事人的陈述等证据加以证明，本院予以认定。 综上事实，本院认为，被告向原告申领使用信用卡，双方之间形成借款合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。被告在使用信用卡期间未能依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还信用卡透支本金64849.3元及截至2020年6月28日的利息3441.45元、手续费2240.96元，并按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定支付自2020年6月29日起至还清款项之日止的利息，依据和理由充分，应予支持，但利息的计算标准应以不超过年利率24%为限。鉴于中国人民银行于2016年4月15日发布、2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，因原告未与被告通过协议约定收取违约金，原告请求被告支付违约金，理由和依据不足，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、被告陈玉环应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行信用卡透支本金64849.3元及截至2020年6月28日的利息3441.45元、手续费2240.96元，并按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定（以不超过年利率24%为限）支付自2020年6月29日起至还清款项之日止的利息。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1654.5元，减半收取827.25元，由被告陈玉环负担781.65元，应于本判决生效五日内缴交；原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行负担45.6元，原告多预交的受理费予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄福明 二〇二〇年九月二十七日 书记员  赖东梅 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。