河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0702民初4631号原告：赵宝华，男，1976年12月31日出生，汉族，住河南省。原告：赵文凯，男，2000年12月21日出生，汉族，住河南省。原告：赵霄萍，女，2007年1月14日出生，汉族，住河南省。法定代理人：赵宝华（赵文凯、赵霄萍之父），男，1976年12月31日出生，汉族，住河南省。法定代理人：苗长英（赵文凯、赵霄萍之母），女，1975年11月4日出生，汉族，住河南省。以上三原告共同委托诉讼代理人：贾英超，河南乾川律师事务所律师，特别授权。以上三原告共同委托诉讼代理人：马铭静，河南乾川律师事务所实习律师，特别授权。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司，住所地新乡市红旗区人民东路**城管大厦综合楼，统一社会信用代码91410700735513886X。负责人：尚铁生，该公司总经理。委托诉讼代理人：张慧慧，该公司员工，特别授权。原告赵宝华、赵文凯、赵霄萍与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司（以下简称太平洋公司）健康保险合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵宝华及三原告共同委托诉讼代理人贾英超、马铭静，被告太平洋公司的委托诉讼代理人张慧慧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵宝华、赵文凯、赵霄萍向本院提出诉讼请求：1.判令被告依据人身保险合同的约定豁免原告赵宝华投保的保险单号为：420081902630814、420081902596473两项保险自原告赵宝华被确诊（2020年3月20日）重大疾病之日起至合同约定履行期间全部保险费；2.判令被告退还原告赵宝华于2020年3月20日住院后缴纳的保险费（9800+1639.93+7400+1238.32）=20078.25元；3.判令被告继续履行与原告赵宝华签订的保险单号为：420081902630814、420081902596473的两份人身保险合同；4.本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：原告赵宝华经被告太平洋公司业务员介绍，在被告处为自己投保了人身保险合同，并于2019年3月27日作为投保人又为儿子、女儿各投保一份人身保险合同。其中，为儿子赵文凯投保了保险号为：420081902630814××保险，保险金额为500000元、交费方式为按年（19次交清），每期保险费为9800元，自2019年3月26日零时起至终身止或合同列明的终止性保险事故发生时止；××保险（2018版），交费方式为按年（18次交清），每期保险费1639.93元，保险期间自2019年3月26日零时起至终身止或合同列明的终止性保险事故发生时止。为女儿赵霄萍投保了保险单号为：420081902596473××保险，保险金额为500000元，交费方式为按年（19次交清），每期保险费为7400元，自2019年3月26日零时起至终身止或合同列明的终止性保险事故发生时止；××保险（2018版），交费方式为按年（18次交清），每期保费1238.32元，保险期间为2019年3月26日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。原告赵宝华与被告签订的人身保险合同中××保（2018版）条款第2.2条××保险费豁免中约定：“（1）若投保人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的××(无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××，我们按以下约定豁免保险费，本附加险合同终止：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免下列保险合同当期应支付的保险费：①主险合同；②附加在主险合同的保险期间为一年以上（不含一年）的其他附加险合同（不包括附加的万能险保险合同）被豁免的保险费视为已支付。（2）若投保人在本附加险合同生效或最后次复效（以较迟者为准）之日起180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××，我们向您返还您根据本附加险合同约定已支付的保险费，本附加险合同终止。”人身保险合同签订后，原告按照保险合同各自约定按时每年向被告分别交纳了全部保险费用。2020年3月20日，原告赵宝华患颅内占位：××在新乡医学院第一附属医院做了开颅手术，因重大疾病向被告申请理赔，被告仅对原告作为××保险予以赔付，但对于原告作为投保人为其儿子投保的保险单号为420081902630814、为其女儿投保的保险单号为420081902596473的两份人身保险合同中的保险项下的全部保险费拒绝豁免。基于上述事实，被告保险公司承保原告的保险单号为420081902630814、420081902596473的两份人身保险合同合法有效，被告拒不履行合同义务无法律依据。为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告太平洋公司当庭向本院提交书面答辩状称，原告赵宝华本人于投保前已患××，鉴于合同已超2年，我司已经调解理赔。原告赵宝华给自己及两个孩子购买保险时有去医院诊断过，××，此次申请的420081902630814、420081902596473案涉合同依然存在未如实告知，因此该2件保单不能正常申请豁免保费，保险费需要正常缴纳。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实认定如下：1.对于原告提交的新乡医学院第一附属医院诊断证明、住院收费票据、河南省城乡居民医疗保险住院补偿票据、出院证、住院费用清单、病历及新乡市红旗区人民法院民事调解书。被告称，对其真实性无异议，对证明目的有异议，因原告的保险合同超过2年，我方做的是调解处理，但原告给子女购买的涉案2份保险合同中第2.2款明确列明重大疾病豁免条件，本附加险合同生效和最后一次复效之日起180日后因意外伤害意外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××，我方按约定豁免保费，因原告赵宝华不是初次，故不能豁免。本院确认该组证据的真实性，但对原告的证明目的将结合双方当事人的当庭陈述及本案其他证据予以综合评定。2.对于被告提交的门诊病历首页及CT诊断报告。原告称，对其真实性及证明目的均有异议，该诊断报告只是诊断意见并非确诊的诊断证明，原告已经向被告详细说明，被告公司的业务员去医院核查后并没有查到具体患病信息，因此原告才做了投保。本院经审查认为，该门诊病历并未确诊赵宝华患××，治疗意见建议一栏为空白，该CT影像诊断报告并非等同于主治医师签字的诊断证明书，且该CT影像诊断报告载明“请结合临床及相关检查”字样，故不足以证明原告投保前已患病的事实；此外，原告庭审中称在投保时已将该情况如实告知被告公司的业务员杨玉麟，该业务员到医院核查时并未查到原告患病的情况，原告在投保时已经尽到了如实告知义务，对于上述原告所述情况被告称于庭审后核实，但并未在相应期限内向法庭回复核实结果，应视为对原告陈述的认可，故本院对被告的证明目的不予认可。3.对于被告提交的涉案保单。原告称，对其真实性无异议，对证明目的有异议，本院确认该组证据的真实性，但对被告的证明目的将结合双方当事人的当庭陈述及本案其他证据予以综合评定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月27日，赵宝华通过太平洋公司的业务员杨玉麟在该公司通过电子投保的方式为其儿子赵文凯、女儿赵霄萍分别购买了××保险与××保险（2018版）。为其儿子赵文凯投保的保险单号/投保单号/首年保险单号为420081902630814，投保人为赵宝华，被保险人为赵文凯，××保险，每期保险费9800元，交费方式年交（19次交清），投保份数50份，基本保险金额500000元；××保险（2018版），每期保险费1639.93元，交费方式年交（18次交清），保险期间自2019年3月26日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2019年3月26日，保险合同打印时间为2017年3月27日。为其女儿赵霄萍投保的保险单号/投保单号/首年保险单号为420081902596473，投保人为赵宝华，被保险人为赵霄萍，××保险，每期保险费7400元，交费方式年交（19次交清），投保份数50份，基本保险金额500000元；××保险（2018版），每期保险费1238.32元，交费方式年交（18次交清），保险期间自2019年3月26日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2019年3月26日，保险合同打印时间为2017年3月27日。上述案涉保险合同条款主要约定：1.明确说明与告知义务订立本合同时，我们应向您说明本合同的内容。对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或提高保险费率的，我们有权解除本合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们按本合同约定承担保险责任。2.本公司合同解除权的限制前条规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。3.保险责任在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均为有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：××保险费豁免（1）若投保人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同的约定的××，或在本附加险合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害意外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××，我们按以下约定豁免保险费，本附加险合同终止：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免下列保险合同当期应支付的保险费：①主险合同；②附加在主险合同的保险期间为一年以上（不含一年）的其他附加险合同。被豁免的保险费视为已支付。（2）若投保人在本附加险合同生效或最后一次复效之日起180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病过特定疾病，我们向您返还您根据本附加险合同约定已支付的保险费，本附加险合同终止。4.重大疾病的定义开颅手术投保人因疾病或意外已实施全麻下的开颅手术，不包括颅骨钻孔手术和经鼻蝶窦入颅手术。理赔时必须提供由专科医生出具的诊断书及手术证明。保险合同签订后，太平洋公司于2019年3月25日直接从赵宝华持有的卡号为62×××79的中国银行卡上将案涉两份保险费20078.25元直接扣划走，一周后太平洋公司的业务员杨玉麟将纸质版保险合同送至赵宝华处。后赵宝华因间断头痛伴双手持续震颤，于2020年3月20日前往新乡医学院第一附属医院检查治疗，初步诊断为蛛网膜囊肿，并于当天办理住院手续进行手术治疗，经过治疗恢复后于4月8日出院，出院诊断意见为蛛网膜囊肿。2020年6月20日，赵宝华又按照约定向太平洋公司缴纳了案涉保险的第二期保险费20078.25元。之后，赵宝华向太平洋公司申请保险费豁免，太平洋公司仅对赵宝华作为××保险进行理赔，但对于赵宝华作为投保人为其儿子、××保险项下的全部保险费拒绝豁免，并于2020年7月29日向赵宝华送达保险合同保费豁免决定通知书两份，载明保单号分别为420081902630814、420081902596473的两份保费豁免申请业务，经太平洋公司审核后不符合豁免条件，本次申请未通过。本院认为，原、被告双方签订的编号为420081902630814、420081902596473的《人身保险合同》系双方当事人真实意思表示，且该合同不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效合同，依法应当受到保护，原、被告双方均应按照合同约定履行各自的义务。首先，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定：投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负有举证责任。在投保之前，赵宝华如实告知太平洋公司业务员杨玉麟自己曾在新乡市第一人民医院做过体检，业务员去医院进行核查并未查到赵宝华患病事实，在通过太平洋公司的审核后赵宝华投保了“金佑人生重大疾病保险”。之后，赵宝华作为投保人又给其子女二人投保了案涉两份保险合同，该两份保险合同系电子投保，赵宝华通过太平洋公司的业务员杨玉麟在其手机上进行签单后完成的投保流程，因赵宝华曾在太平洋公司投保过多份保险，对于案涉保险的整个投保过程，××或症状进行逐一询问和说明，且主要手机操作为杨玉麟。在被告太平洋公司并未对其业务员的询问范围及内容向法庭举证的情况下，本院认定赵宝华针对业务员杨玉麟的询问范围和内容已经完成了如实告知义务，涉案两份赵宝华与太平洋公司签订的保险单号为420081902630814、420081902596473的保险合同依法成立并生效，且应当继续履行。其次，××保险费豁免条款之规定：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免下列保险合同当期应支付的保险费：①主险合同；②附加在主险合同的保险期间为一年以上（不含一年）的其他附加险合同。被豁免的保险费视为已支付。若投保人在本附加险合同生效或最后一次复效之日起180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病过特定疾病，我们向您返还您根据本附加险合同约定已支付的保险费，本附加险合同终止。”赵宝华首次确诊患病时间为2020年3月20日，符合案涉保险合同中关于保险费的豁免规定，对于赵宝华要求太平洋公司豁免自2020年3月20日起至合同约定的履行期间保险单号为420081902630814、420081902596473两项保险的所有保险费用的诉请，本院予以支持。基于以上，对于赵宝华住院后于2020年6月20日向太平洋公司缴纳的第二期保险费20078.25元，太平洋公司亦应当予以退还。综上所述，本院对原告赵宝华、赵文凯、赵霄萍的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第五条、第六条之规定，判决如下：一、赵宝华与中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司之间签订的保险单号为420081902630814、420081902596473两项保险合同继续履行；二、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司豁免赵宝华自2020年3月20日起至上述保险合同约定履行期间的全部保险费；三、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司于本判决生效后五日内向赵宝华退还保险费20078.25元；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费302元，因适用简易程序减半收取计151元由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  裴梅玲二〇二〇年九月二十三日书记员  李佳玲