河北省无极县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0130民初330号 原告：王占欣，男，1969年11月7日出生，汉族，住无极县。 被告：中国平安财产保险股份有限公司无极支公司，住所地无极县无极西路**。 法定代表人：田福铜，该公司经理。 委托代理人：褚金荣，北京大成（石家庄）律师事务所律师。 原告王占欣与被告中国平安财产保险股份有限公司无极支公司（以下简称平安财险）保险纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月3日公开开庭进行了审理。原告王占欣、被告平安财险的委托代理人褚金荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王占欣向本院提出诉讼请求：1、要求被告支付原告保险金980000元。2、诉讼费由被告负担。事实与理由：2019年1月24日0时30分许，王佳豪驾驶原告的冀Ａ×××××小型轿车在无极路联通公司门口与张朋辉所骑的自行车相撞发生交通事故。造成张朋辉经抢救无效死亡，两车不同程度损坏。经无极县公安交通警察大队认定，王佳豪负此事故的全部责任，张朋辉不负责任。 原告的小轿车在被告保险公司入有100万元不计免赔商业险，事故发生在保险期间。发生交通事故后原告已赔付受害人980000元，向被告理赔时，被告保险公司拒赔。要求该公司依法支付原告的保险金。为了保护原告的合法权益，现依法起诉，请判准原告之诉求。 平安财险辩称，在本次事故中，被告承保的车辆驾驶人事故发生后逃逸，根据法律及保险合同的约定，事故发生后逃逸的保险人不承担赔偿责任，本案被告不承担赔偿责任。 本原被告争议的焦点问题是：原告要求被告赔偿的项目、数额及依据。 原告向本院提交以下证据： 1、无极县人民法院（2019）冀0130刑初102号刑事判决书一份，无极县公安交通警察大队第130130120190000016号道路交通事故认定书一份，用以证明张朋辉因交通事故死亡，在刑事案件审理过程中，经法院主持调解，本案原告方赔偿被害人近亲属除去保险理赔金外又额外赔偿90万元；2、无极县委组织部工作证明一份，用以证明，受害人张朋辉自2017年1月15日从县编办调入该单位，至2019年1月24日死亡，期间在该单位工作。3、河北通泰物业服务有限公司证明一份，由于证明受害人于2016年12月11日购买旭日家园3号楼4单元202室房产一处，并一直在此居住。4、无极县建设路居委会证明一份，用以证明受害人原在该辖区居住。5、居民死亡医学证明书一份、无极县公安局物证鉴定室公冀无物证鉴尸检字[2019]004号法医学尸体检验意见书一份、用以证明受害人张朋辉常驻地址为无极县旭日家园小区。6、拖车费发票一份，用以证明交通事故后拖车的费用。7、丧葬费收条一份，用以证明交警大队人员收取的丧葬费30000元。经保险公司质证，认为事故认定书中记载受害人张朋辉为无极县七汲乡王村人，死亡赔偿金应按农村标准赔付。对拖车费出具票据的是无极县坡子汽车修理厂，他不具有施救的资质。对于丧葬费收条，因原告已主张按照法律规定标准的丧葬费，额外的支出不予认可。对居委会证明，因没显示居住时间，无法证明张朋辉在事故发生前一年在城镇居住。对其余证据无异议。 被告平安财险提交的证据有：1、投保人声明书、保险合同、投保单各一份，用以证明投保人声明以及投保单中投保人王占欣已签字确认及保险合同约定情况。2、被告平安财险电子投保流程，用以证明车辆投保时进行人脸识别及上传身份证等信息后方可投保成功。经原告质证，被告提供的保险合同中签名不是原告所签，是被告伪造的，当时也无人脸识别和上传身份证，投保时也未让原告看保险条款。 经审理查明，王佳豪系原告王占欣之子。受害人张朋辉（身份证号码：1323241981××××××××）生前在无极县委组织部工作，自2016年12月购买无极县城区旭日家园小区后即在该楼房居住。张朋辉的近亲属有：父亲张增社（132324195610080513），现在无极县七汲镇王村居住；母亲贾增月（132324195304240523），现在无极县七汲镇王村居住；长女张煜晨（13050220081210352Ｘ），现在邢台市桥东区居住；次女张婷婷（130502201705132721）现在邢台市桥东区居住。2019年1月24日0点30分许，王佳豪驾驶原告名下冀Ａ×××××小轿车，在无极路联通公司门口与骑自行车的受害人张朋辉发生交通事故，造成张朋辉经抢救无效死亡，事故发生后王佳豪弃车逃逸，经无极县公安交通警察大队认定，王佳豪负此次事故的全部责任，张朋辉不负责任。事故发生后的刑事案件审理中，王佳豪及其家人赔偿被害人张朋辉近亲属除去交强险理赔金外900000元。肇事车辆冀Ａ×××××车在被告平安财险投保了1000000元第三者责任保险（不计免赔），事故发生在保险期间内。 另，本案在审理过程中，原告对被告提供的商业险投保单（单号52426213900882142961）中王占欣签名与样本中王占欣三个字的字迹是否是同一人字迹进行鉴定，在鉴定过程中，本院于2020年7月15日书面通知被告，要求被告在接到通知后七日内提供原告与被告签订的保险合同原件或其他形式保险合同，但被告在接到本院通知后的七日内拒不提供相关材料，后本院司法技术室于2020年7月8日以因当事人未在规定时间内提供检材原件为由，终结本案鉴定委托。 本院认为，《商业第三者责任保险-机动车辆保险条款》第一条规定，在保险期内被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。本案中原告允许其子王佳豪驾驶其名下机动车，在使用过程中发生交通事故，原告在被告处投有第三者责任险，且事故发生在保险期内，故被告应按上述规定承担第三者遭受因人身伤亡所造成的经济损失。对于受害人近亲属所造成的实际损失，包括：1、死亡赔偿金659940元，按2018年度城镇居民人均年可支配收入32997元，计算20年，32997×20=659940元。2、丧葬费35816.5元。按2018年度职工年平均工资6个月计算，71633÷2=35816.5元。3、被扶养人生活费464789.5元。其父张增社，按2018年度农村居民人均年消费支出计算，张增社62周岁，被扶养人抚养费为11383×18年÷2=102447元；其母贾增月，按2018年度农村居民人均年消费支出计算，贾增月65周岁，按2018年度农村居民人均年消费支出计算，被扶养人生活费为11383×15年÷2=85372.5元；长女张煜晨，10周岁，按2018年度城镇居民人均年消费支出计算，被扶养人抚养费为22172×8年÷2=88688元；次女张婷婷，1周岁，按2018年度城镇居民人均年消费支出计算，被扶养人抚养费为22172×17年÷2=188462元。合计损失为1160723元。在王佳豪刑事案件审理中，原告已向受害人近亲属赔偿除去交强险理赔金外90万元，向受害人支付丧葬费30000元及拖车费300元。原告合计支付930300元。由于原告在被告处投有100万责任险，被告承担责任的限额为100万元，现原告向应承担赔偿责任的被告追偿数额在被告的赔偿限额内，应以原告代被告向受害人近亲属实际赔偿的数额为限，故被告应向原告支付赔偿金930300元。原告主张营养费88.83元，由于医药费该数额尚在交强险医疗费限额内，故对原告要求被告在商业险范围内赔偿不予支持；原告主张交通事故中原告向其他车辆支付修车费43883.5元，原告未提供证据，故对其主张不予支持。被告平安财险辩称逃逸行为属商业三者险约定的免责情形，并对免责条款履行了提示和说明的义务，原告否认。原被告签订的保单属于格式条款，被告平安财险应当就保险内容向原告说明，并就“免责条款”进行提示和说明，被告平安财险提交的投保人声明书，以及投保单中投保人处虽有王占欣三字，但在本案审理中原告申请对笔迹鉴定，而被告在指定期间内拒不提供其保存的检材，致使本案原告签字是否系本人所签的事实无法查清，被告应当承担举证不能的法律后果，应推定原被告间的保单和投保人声明书上的签字非原告所签，该事实足以证实被告平安财险并未向原告说明合同内容并对免责条款进行提示和说明，被告平安财险也没有举证证实其履行了明确说明义务，该保险合同中免除保险人责任的条款对原告不产生法律效力。故对被告平安财险以免责条款作为拒赔理由的抗辩意见，本院不予采纳。对于被告平安财险辩称，受害人张朋辉在责任认定书中记载地址为无极县七汲镇王村，应按照农村居民标准计算死亡赔偿金，但该地址系张朋辉办理身份证时的地址，其生前工作单位无极县委组织部证明其系单位正式职工，且其生前居住小区物业证明张朋辉自2016年12月其购买无极县城旭日家园单元楼后即在此居住，张朋辉应系城镇居民，故对被告平安财险该辩称不予采信。综上所述，依照《商业第三者责任保险-机动车辆保险条款》第一条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第二十七条、第二十八条、第二十九条、第三十条之规定，判决如下： 被告中国平安财产保险股份有限公司无极支公司于判决生效后十日内在第三者责任限额范围内支付原告王占欣930300元。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13600元，减半收取计6800元，由原告王占欣负担248元，被告中国平安财产保险股份有限公司无极支公司负担6552元。本案受理费已由原告向法院交付，被告可直接向原告支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉至河北省石家庄市中级人民法院。上诉状向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：河北省无极县，上诉材料收转窗口收，电话0311-855××××1）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  刘拴羊 二〇二〇年九月三日 书记员  贾晓丽