广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1322民初1760号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行，住所地：惠州市博罗县**************商铺。统一社会信用代码：914************627。负责人：贾桂霞。委托诉讼代理人：邱巧云，系广东八维律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾子豪，系广东八维律师事务所实习律师。被告：曾海峰，男，汉族，1971年12月28日出生，住广东省博罗县*******委会西坑小组。身份证号码：442************930。被告：博罗县福田镇汇丰塑料厂，住所地：广东省博罗县********坑小组。注册号：441********2721。经营者：曾海峰。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行与被告曾海峰、博罗县福田镇汇丰塑料厂（下称汇丰厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月8日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行委托诉讼代理人邱巧云、曾子豪到庭参加诉讼，被告曾海峰、汇丰厂缺席。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与曾海峰签订的《个人额度借款合同》（合同编号：4499951Q2150*****560）；二、判令曾海峰立即偿还贷款本金567880.21元，利息（含罚息、复利）51377.98元，本息合计619258.19元【利息（含罚息、复利）暂计至2020年3月23日，此后的利息（含罚息、复利）按合同约定计至实际清偿之日】；三、判令曾海峰承担原告为实现上述债权已支付律师费11789元；四、判令原告对汇丰厂名下位于博罗县*******狗屎佛、猫公岭背（土名）两栋房屋（粤房地权证第DJ00171520号、建筑面积412.74平方米；粤房地权证第DJ00171521号、建筑面积3779.62平方米）及所属国土【博府国用（2004）第160074号】的处置价款在上述债权享有优先受偿权；五、请求判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。事实和理由：原告与曾海峰被告签订《个人额度借款合同》，合同约定事实要点如下：合同签订日期和类型：2015年3月17日签订《个人额度借款合同》(合同编号：4499951Q2150*****560)；合同约定借款金额、期限：授信额度金额267万元；额度存续期最长10年，自2015年3月17日起算(《个人额度借款合同》第一条、第三条)；合同约定借款用途、还款方式：贷款用于购买塑胶原料；还款方式为等额本息(《个人额度借款合同》第八条、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》)；四、合同约定的贷款利率：本笔贷款利率为年利率，具体贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。贷款发放时执行的贷款利率为8.05%(《个人额度借款合同》第十一条、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》)；五、合同贷款发放笔数、发放日期和放款金额、逾期违约时间：贷款发放1笔，发放日期为2015年3月26日，发放金额为230万元；截止至2020年3月23日，逾期到363天；六、合同约定逾期贷款罚息计算方式：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在借款利率基础基础上加收50％确定(《个人额度借款合同》第十一条第二款)；七、合同解除约定：借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，即构成违约，贷款人有权宣布债务提前到期，要求借款人立即清偿，以及单方面解除合同(《个人额度借款合同》第四十二条第一款、第四十七条第一款、第四十七条第三款)；八、实现债权的费用：借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息......实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）(《个人额度借款合同》第二十八条)。原告与汇丰厂签订《个人最高额抵押合同》，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和签订类型：2015年3月17日签订《个人最高额抵押合同》(合同编号：4499951Q3150*****472)，由该个体户经营者曾海峰签字确认；二、抵押财产：汇丰厂名下位于博罗县*******狗屎佛、猫公岭背（土名）两栋房屋（粤房地权证第DJ00171520号、建筑面积412.74平方米；粤房地权证第DJ00171521号、建筑面积3779.62平方米）及所属国土【博府国用（2004）第160074号】，他项权证号分别为粤房地他项权证博罗字第1100001764号、第1100001763号、博府他项（2015）第0356号；三、担保限额：担保人以上述财产全部价值提供267万元的最高额抵押担保(《个人最高额抵押合同》前言)；四、债权确定期间：担保债权确定的期间为2015年3月17日至2025年3月17日；五、担保范围：债务人在主合同额度存续期间内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）(《个人最高额抵押合同》第一条)。上述合同生效后，曾海峰于2015年3月26日向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用230万元。原告依约于2015年3月26日向曾海峰发放贷款230万（借据编号：4499951Q115********801）。截止2020年3月23日，被告已连续拖欠原告贷款，尚欠本金567880.21元，利息（含罚息、复利）51377.98元，本息合计619258.19元【利息（含罚息、复利）暂计至2020年3月23日，此后的利息（含罚息、复利）按合同约定计至实际清偿之日】。经多次催讨，被告拒不履行还款义务，严重违反合同约定。综上所述，鉴于被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，故根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定诉至法院。被告曾海峰、博罗县福田镇汇丰塑料厂经本院依法在2020年6月7日《人民法院报》G12版公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证须知、告知审判庭组成人员通知书、证据材料及开庭传票后，既未向本院提供书面答辩和相关证据，亦未到庭参加诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交了：1.原告基本材料及负责人身份证明；2.被告身份证明；3.《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》；4.房地产权证、国土证及他项权证；5.《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用申请单》；6.《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》；7.欠款情况说明及附件；8.《民事委托代理合同》及律师费发票；9.律师费转账凭证等证据。因被告无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为其对原告提供的证据无异议，经本院对证据原件进行核对和审查后，予以确认并在卷佐证。经审理查明，2015年1月20日，曾海峰因生产经营需要，作为借款申请人向原告提交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，载明曾海峰申请贷款267万元并同意以位于福田镇荔枝墩狗屎佛猫公岭的房地产做抵押物。2015年3月17日，曾海峰作为借款人，原告作为贷款人签订《个人额度借款合同》（合同编号：4499951Q02150*****560），合同约定事实要点如下：一、原告向曾海峰提供金额为267万元的授信额度，在额度支用期内，曾海峰可以循环使用上述额度；二、额度存续期最长为10年，自2015年3月17日至2025年3月17日；三、贷款用途仅限于借款人用于购买塑料原料；还款方式为等额本息。四、合同约定的贷款利率：本笔贷款利率为年利率，具体贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，贷款发放时执行的贷款利率为8.05%；五、逾期贷款罚息计算方式：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在借款利率基础上加收50％确定；六、借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，即构成违约，贷款人有权宣布债务提前到期，要求借款人立即清偿，以及单方面解除合同；七、借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息......实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。同日，原告与汇丰厂签订《个人最高额抵押合同》(合同编号：4499951Q3150*****472)，并由该厂的经营者曾海峰签字确认。合同主要约定：一、汇丰厂以其名下位于博罗县*******狗屎佛、猫公岭背（土名）两栋房屋产权以及所属土地【产权证号：粤房地权证第DJ00171520、DJ00171521号（建筑面积412.74平方米、3779.62平方米）；博府国用（2004）第160074号（建筑面积5624平方米）】（他项权证号分别为粤房地他项权证博罗字第1100001764号、第1100001763号、博府他项（2015）第0356号的）作为抵押物为上述贷款提供抵押担保；二、汇丰厂以上述财产全部价值提供267万元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，担保债权确定期间为2015年3月17日至2025年3月17日；三、担保范围：债务人在主合同额度存续期间内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金,因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。该合同后附有抵押财产清单。上述合同生效后，曾海峰于2015年3月26日向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用230万元，期限60个月，还款方式为等额本息，本笔贷款为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。原告依约于2015年3月26日向曾海峰发放贷款230万（借据编号：4499951Q115********801）。曾海峰自2019年3月26日起开始逾期，截止至2020年3月23日已逾期363天，拖欠原告贷款本金567880.21元，利息（含罚息、复利）51377.98元（拖欠利息47238.25元、未结计罚息3922.9元、未结计正常利息216.83元），本息合计619258.19元。经原告电话和上门多次催讨无果后，遂诉至本院。另查明，原告为实现案涉借款已实际支付律师费11789元，并提供《民事委托代理合同》、发票等佐证。再查明，根据原告申请，本院于2020年5月18日作出（2020）粤1322民初1760号民事裁定书，裁定查封申请人汇丰厂名下位于博罗县*******狗屎佛、猫公岭背（土名）两栋房屋产权以及所属土地【产权证号：粤房地权证第DJ00171520、DJ00171521号（建筑面积412.74平方米、3779.62平方米）；博府国用（2004）第160074号（建筑面积5624平方米）】，以上查封价值以64万元为限。该裁定书已执行。本院认为，原告与曾海峰签订的《个人额度借款合同》《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，与汇丰厂签订的《个人最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应当认定合法有效。原告向曾海峰发放贷款后，曾海峰未依约偿还借款本息，截至2020年3月23日，拖欠原告贷款本金567880.21元，利息（含罚息、复利）51377.98元，本息合计619258.19元，已构成违约。现原告主张解除其与曾海峰签订的《个人额度借款合同》，并由曾海峰向其偿还贷款本金及利息的诉讼请求，符合双方在《个人额度借款合同》中的约定及《中华人民共和国合同法》关于合同解除情形、违约责任的规定，本院予以支持。汇丰厂提供其名下房产及土地为曾海峰贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现原告要求对案涉房屋及土地的价款享有优先受偿权的请求，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院予以支持。关于律师费的问题。因律师费系原告为实现其债权而发生的费用，符合双方在《个人额度借款合同》中的约定，且有《民事委托代理合同》、发票、银行转账凭证予以证实，故本院对原告主张被告支付律师费11789元的诉请，予以支持。被告经本院公告送达后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理和判决。综上所述，本院对原告的各项请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行与被告曾海峰签订的《个人额度借款合同》（合同编号：4499951Q2150*****560）；二、被告曾海峰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行偿还贷款本金567880.21元和利息（暂计至2020年3月23日，利息51377.98元；从2020年3月24日起，利息按照《个人额度借款合同》的规定标准计算至实际清偿之日）；三、被告曾海峰应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费11789元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行对被告博罗县福田镇汇丰塑料厂名下位于博罗县*******狗屎佛、猫公岭背（土名）两栋房屋产权以及所属土地【（产权证号：粤房地权证第DJ00171520、DJ00171521号（建筑面积412.74平方米、3779.62平方米）；博府国用（2004）第160074号（建筑面积5624平方米）】的价款在上述第二、三判项债权范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10110元，保全费3720元，公告费260元，由被告曾海峰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  周伟东审 判 员  陈晓君人民陪审员  黄晓燕二〇二〇年九月二十一日法官 助理  胡晓凌书 记 员  凌天乐