广东省仁化县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0224民初63号原告：中国建设银行股份有限公司仁化支行，经营场所：广东省仁化县******。负责人：王伟平,系该行行长。委托诉讼代理人：曾靖琪，广东韶大律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭璐婷，广东韶大律师事务所律师。被告：李凤连，女，汉族，1977年7月4日出生，户籍地：湖南省汝城县*********河背组，公民身份号码：432************527。原告中国建设银行股份有限公司仁化支行与被告李凤连金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司仁化支行的委托诉讼代理人曾靖琪到庭参加诉讼，被告李凤连经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与李凤连签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440627439-201*******874290，以下简称“《借款合同》”），确认该合同项下的贷款立即到期；2、判决被告李凤连向原告清偿贷款本息合计307131.28元，其中本金305861.01元，利息1270.27元（含罚息、复利）（利息暂计至2019年10月10日止，之后的利息按《借款合同》约定的贷款利率、逾期贷款罚息利率计算至清偿之日止）；3、判决原告对位于仁化县*********************的抵押物有权处分，并享有优先受偿权；4、本案律师费22300元由被告李凤连负担；5、本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2017年2月27日，原、被告签订了《借款合同》，约定被告向原告借款320000元，贷款期限336个月，贷款利率为4.9%，借款逾期罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%，采用等额本息还款法。在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为1752.29元。借款的担保方式为抵押，被告以其所购房产位于仁化县*********************为上述贷款提供担保，并办理了商品房抵押权的登记。2017年3月10日，原告向被告发放了贷款320000元，被告未按合同约定如期还款，截至2019年10月10日，被告拖欠贷款本息合计307131.28元，其中本金305861.01元，利息1270.27元（含罚息、复利）。经原告多次催收，被告未能清偿上述债务。被告逾期还款的行为已构成违约，应当按照《借款合同》的约定承担逾期还款的违约责任。被告李凤连未向本院提供证据及答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。对原告提交的证据，本院认定如下：证据1被告身份证，拟证明被告的诉讼主体资格；证据2《商品房买卖合同（现售）》，拟证明被告已签订商品房买卖合同，获得抵押物的所有权；证据3《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、贷款借据等，拟证明原告向被告发放了个人商品住房贷款的事实；证据4抵押声明书、房地产他项权证，拟证明被告将房产抵押给原告贷款作担保，并办理了抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权；证据5个人贷款对账单、拖欠明细，拟证明被告的还款情况及拖欠贷款本息明细情况；证据6委托代理合同，拟证明原告为催收本案贷款应支出的律师代理费。本院认定：以上证据形成了一个完整的证据链，本院予以确认，对原告主张的事实予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月14日，被告与仁化县宏顺房地产有限公司签订《商品房买卖合同（现售）》，购买位于仁化县*********************。2017年2月27日，被告为了购置上述房屋向原告借款，以原告为贷款人，被告为借款人，双方签订了《借款合同》（合同编号：440627439-201*******874290），约定：“……第十六条.违约情形及可能危及贷款人债权的情形。一、借款人违约情形：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……第十七条.救济措施。出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4.向借款人收取违约金，具体约定见本合同第四十条；……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；……13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；……第三十条.对第三条的约定。借款期限为（大写）叁佰叁拾陆个月（即从2017年3月10日起至2045年3月10日止）。第三十一条.对第四条的约定。一、贷款利率。本合同项下的贷款利率为年利率，执行下列第叁种：……叁：浮动利率，即在基准利率水平上下调0%，即年利率为4.9%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。……二、罚息利率……（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。……第三十三条.对第五条第二款的约定。一、本合同用款计划执行下列第壹项。壹：贷款人将款项一次划入借款人指定账户。该账户为：仁化县宏顺房地产有限公司……第三十五条.对第十一条的约定。本合同项下担保方式为以下第贰种：壹：保证。贰：抵押。……第三十七条.对第十三条的约定。一、本合同项下的抵押财产清单如下：抵押财产名称：房屋。权属证书及其他有关证书编号：商品房买卖合同/0000093111966。处所：仁化县*********************。……”2017年3月9日，原、被告以被告购置的位于仁化县*********************为上述借款办理了抵押权登记（证号：粤（2017）仁化不动产证明第0000609号），担保债权的数额为320000元。原告于2017年3月10日向仁化县宏顺房地产有限公司转款320000元。自2019年9月10日起，被告未按照《借款合同》的约定偿还借款本息，截至2019年10月10日，根据《借款合同》的约定计算，被告拖欠原告贷款本息合计307131.28元，其中本金305861.01元，利息1270.27元（含罚息、复利）。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、关于原告要求解除《借款合同》的诉求。原、被告签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且合同内容未违反法律、法规的强制性规定，故该合同合法有效，受法律保护，各方当事人应当按照《借款合同》的约定全面履行自己的义务。原告按照合同约定发放贷款后，被告未按《借款合同》的约定按期足额偿还借款本息，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，及原被告在《借款合同》：“第十六条.违约情形及可能危及贷款人债权的情形。一、借款人违约情形：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……第十七条.救济措施。出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系。”的约定，原告要求解除《借款合同》，确认该合同项下的贷款立即到期的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。二、关于原告要求被告偿还借款本息的诉求。截至2019年10月10日，被告拖欠贷款本息合计307131.28元，其中本金305861.01元，利息1270.27元（含罚息、复利），根据原、被告双方在《借款合同》第十七条第一款第6项：“对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。”的约定，原告要求被告清偿截至2019年10月10日的贷款本金305861.01元及利息1270.27元，2019年10月11日起仍按《借款合同》约定的贷款利率、逾期还款罚息利率计付利息的诉求，理据充分，本院予以支持。三、关于原告要求对抵押物享有优先受偿权的问题。原、被告在《借款合同》中约定，被告以其购置的位于仁化县*********************为《借款合同》项下债务提供担保，且依法办理了抵押登记（证号：粤（2017）仁化不动产证明第0000609号），担保债权的数额为320000元，故原告享有对已办理抵押登记的该房地产折价、拍卖或变卖价款不超过320000元部分的优先受偿权。四、关于律师代理费问题。该费用并不是本案必需发生的费用，且原告未提交相关证据证明其实际支出了律师代理费，故原告要求被告承担律师代理费，理据不足，本院不予支持。被告李凤连经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，并不影响本案的审理，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司仁化支行与被告李凤连签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440627439-201*******874290），借款提前到期；二、限被告李凤连于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司仁化支行借款本金305861.01元元及利息（截至2019年10月10日的利息及罚息为1270.27元，从2019年10月11日起的利息及罚息以未偿还借款本金为基数按《个人住房（商业用房）借款合同》[合同编号：440627439-201*******874290]的约定计至本判决确定履行之日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司仁化支行有权在上述借款本息范围内以位于仁化县*********************房地产的折价、拍卖或变卖价款不超过320000元部分优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司仁化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6242元，公告费260元，财产保全费2170元，合计8672元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司仁化支行负担423元，被告李凤连负担8249元。被告负担部分，限于本判决生效之日起十日内支付给原告方。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  黄丛渊人民陪审员  李锦鸿人民陪审员  顾佩龙二〇二〇年八月二十七日法官 助理  杨黎云书 记 员  叶梦玲