广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初1971号原告：中国银行股份有限公司云浮罗定支行，住所地罗定市罗城街道龙园路**，统一社会信用代码91445381895930021N。负责人：李杰军，该支行行长。委托诉讼代理人：梁钧然，广东翔浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：何雅婵，广东翔浩律师事务所律师。被告：黎金明，男，1996年4月2日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。被告：罗定市宝润建材贸易有限公司，，住所地罗定市罗城街道兴华三路13、14、15）**，统一社会信用代码91445381066676003J。法定代表人：黎杰平。原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行与被告黎金明、罗定市宝润建材贸易有限公司（以下简称宝润公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁钧然到庭参加了诉讼，被告黎金明、宝润公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告黎金明立即归还借款本金人民币445747.97元及暂计至2020年4月20日的利息7824.86元给原告；2.请求法院判令被告黎金明以445747.97实欠本金元为基数，从2020年4月21日起至还清日止，按年利率7.7175%支付逾期利息给原告；3.请求法院判令被告黎金明以尚欠利息为基数，从2020年4月21日起至还清日止，按年利率7.7175%支付复利给原告；4.请求法院判令被告黎金明支付原告因实现本案债权而产生的律师费37150元给原告；5.请求法院判令被告宝润公司对上述第一、第二、第三、第四项诉讼请求承担连带清偿责任；6.请求法院确认原告对被告黎金明提供的抵押物[位于罗定市**街道**居委**路**号**商住小区**座**号房，预告抵押登记证号：粤（2018）罗定市不动产证明第**号]在上述第一、第二、第三、第四项诉讼请求范围内享有优先受偿权；7.本案诉讼费用由被告共同负担。事实和理由：2017年9月5日，原告与被告黎金明以及保证人宝润公司签订了一份编号为2016年罗字JK201**********207号《个人一手住房贷款合同》（以下简称合同）。合同约定被告黎金明向原告借款人民币460000元，用途为购买罗定市**街道**居委**路**号**商住小区**座**号房。贷款期限为360个月，自贷款人实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，贷款利率参考定价日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上上浮5%确定。利率浮动周期为12个月，每12个月重新定价一次，参考重新定价日当日的基准利率上浮5%下浮10%确定利率。借款人还款方式采用按月等额本金息还款方式按月结息和付息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。贷款人同意并授权原告将全部贷款划至借款人指定购买住房的开发商即被告宝润公司的账户。借款人黎金明以本合同项下贷款所购楼房屋（罗定市**街道**居委**路**号**商住小区**座**号房）向贷款人提供抵押担保。保证人即被告宝润公司提供阶段性连带责任保证，保证期限至借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日。借款人未按期归还贷款本息即构成本合同项下违约，借款人违约的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。上述合同签订后，原告对本案抵押物罗定市**街道**居委**路**号**商住小区**座**号房办理了预告抵押登记，登记证号为:粤（2018）罗定市不动产证明第**号。2017年10月31日,原告按约定发放贷款460000元。被告黎金明从2019年12月31日起没有按时归还借款本息。根据合同约定，被告黎金明的行为已经构成违约。原告有权宣布贷款立即到期。现在，原告宣布贷款立即到期，要求被告黎金明立即归还全部借款本息并承担因此而产生的全部费用。由于被告黎金明违约导致原告需通过诉讼实现债权，并因委托律师事务所代理诉讼事宜需要支出律师代理费，根据合同约定律师费应由被告黎金明承担。综上，原告特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的全部诉讼请求。原告提交了如下证据：1.原告营业执照、金融许可证，证明原告的主体资格；2.被告身份证、营业执照、工商登记公示信息，证明被告的主体资格；3.《个人一手住房贷款合同》，证明原告与被告黎金明、宝润公司签订借款合同的事实；4.借款凭证，证明原告按约定发放贷款给被告黎金明的事实；5.不动产登记证明，证明被告提供的抵押物已经办理了预告抵押登记；6.贷款信息明细表、利率计算说明、逾期未还款查询，证明被告黎金明欠本息的事实；7.《委托代理合同》、委托书、律师费收费标准，证明原告为实现本案权益而需要支出律师费的事实。原告在庭审中提交了如下证据：8.律师费发票，证明原告为实现本案权益而需要支出律师费的事实。被告黎金明未作答辩，亦未提交有证据。被告宝润公司提交书面答辩状：1.判令驳回原告对被告宝润公司的诉讼请求；2.本案诉讼费用由原告、被告黎金明承担。事实和理由：被告宝润公司在该《个人一手住房贷款合同》中履行相应义务，过程中并不存在过错，不应承担原告本诉讼中对被告宝润公司的指控诉求。依据《个人一手住房贷款合同》附件二中第三条借款人违约事件及处理项下第2小点中的第6项已经明确约定贷款人可要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失；上述合同条款合同中明确约定由贷款人承担相关责任。《个人一手住房贷款合同》附件二第四点开发商保证中已明确约定被告宝润公司仅为本贷款合同项下已发生债务范围提供保证，其他产生或未产生的费用等不属于被告宝润公司应承担的范围。依据《中华人民共和国担保法》第二十一条规定，保证合同另有约定的，按照约定。因此，请求法院驳回原告对被告宝润公司的诉讼请求。被告宝润公司未提交有证据。经审查，原告提供的证据来源合法，客观真实，且与本案存在关联性，故本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月5日，原告（贷款人）与被告黎金明（借款人）、被告宝润公司（保证人、开发商）签订编号为JK201**********207的《个人一手住房贷款合同》，合同主要约定：贷款金额为460000元；贷款期限为360个月；贷款用途为购买罗定市**路**商住小区**座**号房；参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式；首次定价日的贷款利率采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为5%；重新定价日的贷款利率采用的参考利率为重新定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为5%；浮动周期为每12个月为一个浮动周期；付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；首期还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日；后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日；还款方式为等额本息还款法，还款周期为月；借款人以贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权分别或同时宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；保证人（开发商）提供阶段性担保；保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使；本合同贷款人与借款人解除合同或者使本合同提前到期的，保证人对于本合同项下已发生的债务承担担保责任。之后，原告按照约定向被告黎金明发放了460000元贷款。之后，原告与被告黎金明就贷款抵押物到罗定市国土资源局办理了预售商品房抵押权预告登记[不动产证明号为粤（2018）罗定市不动产证明第**号]。从2019年12月开始，被告黎金明未按时向原告偿还借款本息，计算至2020年4月20日止，尚欠原告借款本金共计445747.97元（已到期本金2325.16元）、利息7630.60元、拖欠本金的罚息46.25元、应收利息的罚息148.01元。2020年7月1日，原告诉至本院，请求被告偿还借款本息。另查明，2020年6月2日，原告与广东翔浩律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告聘请该律所的律师担任本案诉讼的代理人，原告为此用去律师费37150元。还查明，2020年7月8日，根据原告申请，本院作出（2020）粤5381民初1971号民事裁定书，裁定对被告黎金明位于罗定市**街道**居委**路**号**商住小区**座**房[不动产权证明号：粤（2018）罗定市不动产证明第**号]的不动产进行查封，上述查封价值以人民币460000元为限，查封的期限为三年。再查明，经原告确认，计算至2020年8月21日止，被告黎金明尚欠原告借款本金共计445142.42元（已到期本金4171.82元）、利息13308.08元、拖欠本金的罚息125.07元、应收利息的罚息404.15元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告黎金明、宝润公司签订的《个人一手住房贷款合同》，是各方真实意思表示，内容没有违反国家法律、法规的规定，是合法、有效的合同，各方应按合同的约定行使权利、履行义务。上述合同签订后，原告已经按约定向被告黎金明发放了贷款，履行了相应的合同义务，被告黎金明未按时归还借款本息，其行为已构成违约。现原告宣布涉案借款立即到期并要求被告黎金明偿还全部尚欠的借款本息，理据充分，本院予以支持。本案中，经原告确认，计算至2020年8月21日止，被告黎金明尚欠借款本金共计445142.42元、利息13308.08元、拖欠本金的罚息125.07元、应收利息的罚息404.15元,本院对该事实予以确认。对于2020年8月22日之后的利息计算，原告已经因被告黎金明的违约行为在本案中请求被告黎金明提前归还全部借款，故此，被告黎金明在本案立案之日（2020年7月1日）即应当向原告归还全部借款并支付利息，对于逾期未偿还的借款，均应当按约定即在约定的利率基础上加收50%计算罚息。至于复利的计算，涉案合同约定按罚息利率计收利息的计息公式为（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，该约定包含了应付未付利息的罚息利率计算，即属于复利的约定，但因双方已经约定逾期还款需要支付罚息，且原告在庭审中亦表示应付未付利息是指借期内利息，故计算复利的范围应仅限于借款期限之内的利息，不包括逾期利息。至于原告请求被告黎金明支付律师费的主张，本院认为，本案诉讼是因被告黎金明逾期未偿还贷款所致，按照《个人一手住房贷款合同》约定，原告因本案诉讼实际支出的律师费应当由被告黎金明负担。本案中，原告提交了《委托代理合同》、委托书、律师费收费标准、律师费发票证实其因本案诉讼实际支出了律师费37150元，该费用符合广东省物价局、广东省司法厅于2006年12月25日发布的《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》[粤价（2006）298号]附件的广东省律师服务政府指导价规定，故本院予以支持。至于原告请求被告宝润公司对本案债务承担连带清偿责任的主张，本院认为，被告宝润公司自愿作为保证人在《个人一手住房贷款合同》上签字、盖章，是其真实意思表示，现被告黎金明逾期未偿还贷款，且购买的房屋尚未办理抵押登记手续，被告宝润公司应按合同约定对涉案贷款及原告因本案诉讼实际支出的律师费承担连带责任保证。对被告宝润公司抗辩称律师费、诉讼费不应由被告宝润公司承担的意见，本院认为，本案中，《个人一手住房贷款合同》约定被告宝润公司提供阶段性担保，对于被告黎金明办妥贷款所购房屋抵押登记手续并且原告收到他项权证之日之前已到期的合同项下债务，以及该日之前发生被告黎金明违约而引起的合同项下的债务，被告宝润公司应承担相应的保证责任，而原告因本案而支出的律师费是因被告黎金明的违约行为所产生，故被告宝润公司应当对上述费用承担连带保证责任。至于诉讼费用的负担，依照《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，诉讼费用由败诉方负担，故本院将根据本案的实际情况确定。至于原告请求对位于罗定市**街道**居委**路**号**商住小区**座**号房享有优先受偿权的主张，本院认为，虽然原告与被告黎金明就上述房屋办理了预售商品房抵押权预告登记，但预告登记是为保障将来实现物权而进行的登记，并不属于《中华人民共和国物权法》第一百八十七条所规定的抵押登记，故此，在双方未实际就涉案房屋办理抵押登记的情况下，抵押权尚未设立，原告的该项诉讼请求，理据不足，本院不予支持。被告黎金明、宝润公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告黎金明于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金445142.42元及支付利息（含罚息）[计算至2020年8月21日止尚欠利息13308.08元、拖欠本金的罚息125.07元、应收利息的罚息404.15元；2020年8月22日之后的罚息，以尚欠的借款本金为本金，按照中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮5%再加收50%计算至还清款项之日止；对于不能按时支付的借期内利息，按罚息利率计收罚息]给原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行；二、由被告黎金明于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行因本案诉讼而支出的律师费37150元给原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行；三、被告罗定市宝润建材贸易有限公司对上述第一项、第二项判决确定的债务承担连带清偿责任，并在承担责任后，有权向被告黎金明追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4330元、保全费2820元（原告已预交），被告黎金明、罗定市宝润建材贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈国恒二〇二〇年九月十四日书记员  张杰清附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条:当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条:保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。