山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0802民初1583号 原告：晋商银行股份有限公司运城分行。 委托诉讼代理人：李森，山西上韬律师事务所律师。 被告：陈建东，男。 被告：焦芬，女。 委托诉讼代理人：韩彦昌，山西律动（运城）律师事务所律师。 被告：严俊荣，男。 原告晋商银行股份有限公司运城分行与被告陈建东、焦芬、严俊荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代人李森、被告陈建东、被告焦芬委托诉讼代理人韩彦昌到庭参加了诉讼，被告严俊荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告晋商银行股份有限公司运城分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈建东、焦芬立即偿还原告借款本金99673.71元；2.判令被告陈建东、焦芬支付自2016年4月7日至2020年3月23日期间的借款利息和罚息合计为35324.34元（利息3628.10元，罚息31696.24元）；3.判令被告陈建东、焦芬支付自2020年3月24日起至款还清之日止的罚息（按年利率10.8%计算）；4.判令被告严俊荣对上述第1、2、3项诉讼请求承担连带清偿责任。事实和理由：2016年3月22日，被告陈建东在被告严俊荣提供连带保证担保的情况下，向原告申请办理“晋商银行卡易贷业务”。2016年4月7日，被告陈建东、严俊荣与原告签订了编号为【359101】晋银个循卡借字【2016】第【K568】号《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》。合同约定：1.循环借款额度为人民币100000元整；2.循环期限自2016年4月7日起至2019年4月6日止，在循环期限内单笔借款的借期为180日；3.借款用途为日常消费；4.借款年利率为8.4%，罚息为12.6%（按约定的利率基础上加收50%确定）；5.被告严俊荣为被告陈建东提供最高额保证担保，保证期间为每笔贷款到期日起两年；6.由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担等条款。合同同时对争议解决、送达、通知方式等做了约定。2016年10月28日，被告陈建东在约定的账户上分三次共提取借款99637.71元，至今已超180天，被告陈建东拒不履行还本付息义务，被告严俊荣亦拒不承担担保责任。被告陈建东、焦芬系夫妻关系，被告陈建东借款用途为日常消费，系夫妻共同债务，被告焦芬应承担连带清偿责任。 被告陈建东辩称，借款、利息、罚息属实。愿意还款，但因资金紧张，无力清偿。原告起诉后，被告陈建东于2020年5月6日归还原告借款本金1000元。 被告焦芬辩称，本案借款不属于夫妻共同债务，被告焦芬不应承担还款责任。 被告严俊荣未作答辩。 原告晋商银行股份有限公司运城分行围绕诉讼请求依法提交的证据有： 1.晋商银行股份有限公司运城分行营业执照副本复印件、晋商银行股份有限公司运城分行金融许可证复印件、晋商银行股份有限公司运城分行负责人身份证复印件及身份证明书，拟证明原告的诉讼主体资格及金融单位的性质。 2.陈建东的身份证复印件、严俊荣的身份证复印件，拟证明被告的身份。 3.［359101］晋银个循卡档字［2016］第［K568］号晋商银行卡易贷循环贷款档案合同，拟证明2016年3月22日被告陈建东向原告提出卡易贷业务申请，申请向原告贷款100000元，借款用途为日常消费，由严俊荣作为保证人；同时证明2016年4月7日被告陈建东、严俊荣与原告签订《个人循环借款/担保合同》，该合同约定：循环借款的额度为100000元；循环期限为自2016年4月7日起至2019年4月6日止，在循环期限内单笔借款的期限为180天；借款年利率为8.4%，自实际放款日开始计息，按借款的实际天数进行计息；借款支付方式为自主支付方式；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按借款执行利率上浮50%（即年利率12.6%）计算；被告严俊荣为借款人提供最高额不可撤销连带责任担保；保证担保的范围包括贷款本金余额之和（最高限额为人民币100000元），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用；保证期间为自本合同生效之日起至本合同项下每笔贷款的到期日起两年；管辖法院为贷款人所在地人民法院。 4.借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议，拟证明2016年4月7日，被告陈建东与原告签订《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》，协议约定被告陈建东指定“卡易贷”绑定的借记卡卡号为62××8。 5.个人活期账户交易明细查询凭证及贷款余额凭证，拟证明2016年10月28日，被告陈建东分三次从“卡易贷”绑定的借记卡账户中提取借款99673.71元；截至2020年3月23日，三被告应还原告借款本金99673.71元、利息3628.10元、罚息31696.24元，合计为134998.05元。 6.被告陈建东、焦芬结婚登记档案，拟证明被告陈建东、焦芬原系夫妻关系，本案借款发生在二人夫妻关系存续期间。 7.（2018）晋0802民初6162号民事裁定书，拟证明被告严俊荣应承担担保责任。 被告陈建东围绕诉讼请求依法提交的证据有：中国银行交易流水明细清单，拟证明2016年4月8日被告陈建东向原告借款95000元，该笔借款被告陈建东转给他人，未用于夫妻共同生活。 被告陈建东对原告提交的证据的质证意见如下：证据3［359101］晋银个循卡档字［2016］第［K568］号晋商银行卡易贷循环贷款档案合同中“日常消费”字样不是被告陈建东写的，被告陈建东签字时合同是空的，之后原告自己填的。对其余证据无异议。 被告焦芬对原告提交的证据的质证意见如下：对证据6的真实性无异议，其余证据与被告焦芬无关，不予质证。 原告对被告陈建东提交的证据的质证意见如下：被告陈建东提交的证据交易时间在2016年4月，本案借款发生在2016年10月28日，故被告陈建东无法证明其主张。 被告焦芬对被告陈建东提交的证据无异议。 本院对原、被告提交的证据认证如下：原告提交的证据均形式合法，所证明的内容真实，与本案需证明的事实具有关联性，故本院予以确认并在卷佐证。被告陈建东提交的证据交易时间在2016年4月8日，本案借款发生在2016年10月28日，故对被告陈建东提交的证据的关联性不予确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月22日，被告陈建东在被告严俊荣提供连带保证担保的情况下，向原告晋商银行股份有限公司运城分行申请办理“晋商银行卡易贷业务”。2016年4月7日，被告陈建东、严俊荣与原告签订编号为［359101］晋银个循卡借字［2016］第［K568］号《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》，该合同第一条约定：1.循环借款额度为人民币100000元整；2.循环期限自2016年4月7日起至2019年4月6日止，在循环期限内单笔借款的借期为180天。第二条约定：借款用途为日常消费。第三条约定：借款利率执行年利率8.4%。第八条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第三条约定的利率基础上加收50%确定。第九条约定：被告严俊荣为被告陈建东提供最高额不可撤销连带责任保证，保证范围为贷款人向借款人提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币壹拾万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，保证期间为自合同生效之日起至每笔贷款的到期日起两年止。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。第十条约定：由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。 2016年4月7日，被告陈建东与原告签订《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》，协议约定被告陈建东指定“卡易贷”绑定的借记卡卡号为62××8。 2016年10月28日，被告陈建东在约定的账户上（户名为陈建东，账号为62××8）三次提取借款共99673.71元，超过180天后被告陈建东未能偿还。截至2020年3月23日，被告陈建东尚欠原告贷款本金99673.71元、利息3628.10元、罚息31696.24元，被告陈建东拒不履行还本付息义务，被告严俊荣亦未承担担保责任。原告诉至法院后，被告陈建东于2020年5月6日归还原告借款本金1000元。 庭审同时查明，被告陈建东、严俊荣与原告签订编号为［359101］晋银个循卡借字［2016］第［K568］号《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》中第二条借款用途中的“日常消费”为原告公司工作人员填写。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告晋商银行股份有限公司运城分行与被告陈建东、严俊荣签订的《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》系各方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，当事人应依合同约定行使权利并履行义务。原告按约向被告陈建东发放贷款后，被告陈建东应按约如期履行还款义务，其拒不偿还贷款本息的行为构成违约，据此，原告有权按约定要求被告陈建东提前清偿全部借款本金及利息、罚息。现原告主张其偿还借款本息，事实清楚，合法有据，本院予以支持。被告严俊荣作为该笔债务的连带保证人，应按照合同约定对被告陈建东应偿还的贷款本金、利息、罚息承担连带保证责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”原告提交的证据不能证明上述债务用于被告陈建东与焦芬的夫妻共同生活或共同生产经营，其基于夫妻共同债务主张被告焦芬对涉案款项承担共同清偿责任的诉请，事实和法律依据不足，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈建东于本判决生效后十日内归还原告晋商银行股份有限公司运城分行借款本金99673.71元及利息、罚息（截至2020年3月23日借款利息为3628.10元，罚息为31696.24元，共计35324.34元；从2020年3月24日起至2020年5月5日止的罚息以本金99673.71元为基数，按年利率10.8%计算；从2020年5月6日起至款还清之日止的罚息以本金98673.71元为基数，按年利率10.8%计算）； 二、被告严俊荣对被告陈建东上述债务承担连带清偿责任； 三、被告严俊荣在其承担连带清偿责任后有权就已承担责任部分向被告陈建东追偿； 四、驳回原告对被告焦芬的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费3000元，由被告陈建东、严俊荣共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判长 张永刚人民陪审员张娟娟人民陪审员史秀娟 二〇二〇年九月二十九日 书记员 薛        晓        丽