广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0304民初40720号 原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市福田区益田路**荣超商务中心**05整层、06整层、11至14整层、23至26整层**整层，统一社会信用代码914403004557663795。 负责人王业，行长。 委托诉讼代理人陈子煌，广东嘉得信律师事务所律师。 被告吴宏亮等95人（各案被告及身份信息详见附表一）。 上列原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行与各被告信用卡纠纷九十五案，本院于2020年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈子煌到庭参加了诉讼，各案被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本系列案现已审理终结。 案件相关事实 一、各被告向原告申领中国建设银行信用卡，并接受“领用协议”及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意为各被告办理了信用卡（卡号详见附表二）。 二、“领用协议”及收费标准上载明：持卡人的非现金交易免息还款期最长不超过50天，否则持卡人应支付全部透支款项自银行记账日起至还款日的透支利息，按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；持卡人以信用卡办理预借现金，须支付手续费（预借现金手续费的收费标准：境内通过本行或银联网络取款的，按取现金额的1%收取，最低收费为人民币2元，最高收费为人民币100元；境内通过非银联网络取款的，按取现金额的3%收取，最低收费为3美元或者3欧元；境外通过银联网络取款的，按人民币12元加取现金额的1%收取，最低收费为人民币14元；境外通过非银联网络取款的，按取现金额的3%收取，最低收费为3美元或3欧元），并不享受免息还款期待遇，由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款日止，并按月计收复利；持卡人透支消费出现欠款的，最低还款额为当期对账单累计未还消费交易本金的百分之十（10%），加上所有费用、利息、预借现金本金、超过信用额度的欠款金额，加上分期付款本期入账本金和本期入账手续费，及上期最低还款额未偿部分，持卡人可以选择以最低还款额方式还款，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，银行对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款日止的应付利息，并按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整；如持卡人于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金（滞纳金的收费标准：每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币5元或美元1元，币种与相应的最低还款额相同）；持卡人账单所列明的款项，持卡人所偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款。逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款；持卡人同意，除法律法规另有规定外，银行有权对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、领用协议、信用卡业务约定条款及《使用指南》的内容进行调整，并按监管规定通过营业网点或官方网站公告后施行。公告期内如持卡人对变更内容有疑问，可致电银行客户服务电话进行咨询。持卡人有权在银行公告期间选择是否继续使用信用卡相关服务，如持卡人不接受银行公告内容，应在调整施行前向银行申请变更或终止相关服务；如果持卡人未申请变更或终止相关服务，银行将执行变更后的内容。若持卡人不执行变更后的内容，银行有权选择终止信用卡服务，并对持卡人债务进行追索。 三、信用卡年费收费标准约定：持卡人应按银行的规定缴纳年费，年费按卡每年预先收取，因卡别不同而存在差异，年费一经收取，不予退还。收费标准为：个人卡普通卡（主卡80元、附属卡40元）、个人卡金卡（主卡160元、附属卡80元）、个人卡标准白金卡（主卡580元、附属卡300元）、个人卡汽车卡（主卡200元、附属卡100元）、个人卡白金卡（主卡1800元、附属卡1200元）、个人卡钻石卡（主卡4800元、附属卡2800元）、个人卡全球智尊卡（主卡12000元、附属卡4800元）、商务卡普通卡100元、商务卡金卡200元、商务卡白金卡1800元、商务卡钻石卡4800元。各案年费计收标准以各类型卡的“领用协议”约定为准。 四、信用卡杂费收费标准约定：换卡工本费、挂失手续费、取现手续费、现金转出手续费、国际结算手续费、签购单调阅手续费、短信通知手续费、境外查询手续费、补制对账单手续费、加急服务费、龙卡增值服务费、跨行汇款手续费等杂费具体数额因卡别不同而存在差异，具体以原告与各被告之间的“领用协议”约定为准。 五、原告在其官方网站上公布有不同信用卡办理不同分期付款业务时，相应的分期手续费收费标准及其他细则。所有分期付款业务均规定需由持卡人申请，并经原告审批通过后方可办理。主要的分期业务包括：账单分期、消费分期、现金分期、商户分期、专项分期（“分期通”、“购车分期”、“装修分期”等），具体分期付款业务及手续费收费标准在各分期业务合约中有明确的约定。分期每期应还本金、每期应还手续费在每个账单日按期计入持卡人的信用卡账户。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还手续费金额等于分期本金总额乘以对应期数的每期手续费率。每期应还本金、每期应还手续费的计算精确到分位。对于分期本金总额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。持卡人在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；持卡人在到期还款日前未按账单列示全额还款，当期分期应还本金不享受免息期，须从当期账单日起按信用卡领用协议计收利息。持卡人每期账单中列示的分期手续费、分期本金金额计入当期最低还款额，如持卡人未按账单列示归还最低还款额，还须按信用卡领用协议规定支付还款违约金。 六、原告于2016年8月15日在其官方网站上发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，其中规定于2017年1月1日起将个人服务项目“还款滞纳金”调整为“还款违约金”；对于持卡人在到期还款日前未还款或还款额不足最低还款额的行为，拟向持卡人收取违约金，收费标准如下：持卡人未还最低还款额时，除按计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付一定比例的违约金；具体价格标准为每次按最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元人民币或1美元或1欧元；币种与相应的最低还款额相同或按协议定价。 七、各被告开通并使用涉案信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项（详见附表二）。 八、原告诉讼请求：各被告立即向原告偿还信用卡欠款（欠款金额详见附表二），暂计日之后的利息及滞纳金/违约金根据“领用协议”的约定计至清偿之日止；各被告承担各案的全部诉讼费用（详见附表二）。 判决结果 本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告发放信用卡，该行为经双方签署的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（各版本名称可能不一致，具体以各被告签署的领用协议版本为准）予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。 原告依约向各被告发放了信用卡，并对部分被告提供了约定的金融服务（即各类现金分期、消费分期业务）。各被告在使用中消费透支，但未能全部偿还透支款项，已经构成违约。根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、滞纳金/违约金（鉴于滞纳金、违约金的计收标准一致，在本案判项中一并表述）、分期手续费、取现手续费、年费及杂费。但原告所主张的上述费用中部分含有金融消费贷款所产生的费用未作区分，且利息及违约金计收标准过高，本院酌定予以调整，确定利息、滞纳金/违约金及分期手续费、取现手续费、年费及杂费的计收总计应不超过欠款本金为基数按年利率24%计算。 各被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、举证，亦未到庭参加诉讼，本院视各被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行欠款本金、利息、滞纳金/违约金、分期手续费、取现手续费、年费及杂费（详见附表二），之后的利息、滞纳金/违约金按协议约定、原告《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》及中国人民银行的规定计至款项付清之日止，但利息、滞纳金/违约金及分期手续费、取现手续费、年费及杂费的计收总计应不超过以欠款本金为基数按年利率24%计算； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 各案受理费、财产保全费（详见附表二），由各被告负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审判员 魏 巍 二〇二〇年九月三十日 书记员 陈斯昕 附表二： 序号案号被告案件相关事实裁判结果（单位：元） 卡号暂计日原告诉请欠款总额（单位：元）本金利息分期 手续费滞纳金/违约金年费取现 手续费杂费受理费保全费 140628号吴宏亮48959201005921112020/3/9220348.89160671.5940914.59384014922.710002302.621621.74 240629号曾文飞62596535061351942020/3/681474.7360457.8410693.796249.024074.08000918.430 340630号尹少华62216828123670222020/3/1093223.7665523.8817574.496599.673525.720001065.30 440631号陈宏展62596535093562272020/3/6200362.52141974.2943845.4772007339.760032152.720 540632号李旻48959203066364562020/3/9475685.52150812.26279297.033492610650.230004217.640 640633号钟伟新62596535097238892020/3/1079612.9658966.1310287.575660.364698.90000895.160 740635号梁杰62270801016717882020/3/9160998.5396026.2146554.52018417.800001759.990 840636号王建榕48959203349960702020/3/9149950.4899791.4134229.216901.569028.300001649.50 940638号苏叔康62216620962168892020/3/9176383.73117147.9941588.768042.729604.260001913.840 1040639号黄周明62596518730459622020/3/650565.8629791.8414559.464948.511266.05000532.070 1140640号戴勇军62596535039713512020/3/651404.6238663.899397.69167.73104.340710542.560 1240641号钟均庭62216828123471642020/3/1054531.3538584.929702.474382.651861.31000581.640 1340642号杨代勇43674801206843142020/3/1055095.5539122.8710677.292479.82815.59000588.690 1440643号廖超62596518785038172020/3/955158.6842456.510128.7102573.47000589.480 1540644号岳航标62596518765797692020/3/1055965.334146.3515964.953503.312350.69000599.570 1640645号李永月62596535500192292020/3/956020.5838775.6510777.882984.13482.95000600.260 1740646号罗源增43674551540528102020/3/956253.0541587.199719.953601.451344.46000603.160 1840647号王欲62216828125668052020/3/956641.0343322.6710919.7502398.61000608.010 1940648号尤伯鹏62596540041640902020/3/1056859.9937414.7516629.2615841231.98000610.750 2040649号周美62596518749939702020/3/1057696.1139921.3410947.093888.342939.34000621.20 2140650号廖锋62596518756433192020/3/958661.9841497.3911086.93298.232779.46000633.270 2240651号商建华62596518767389442020/3/959280.3245445.6311312.8702521.820006410 2340652号刘宏宇43674801106447402020/3/959907.8838964.0813281.2447522910.56000648.850 2440653号付松桂62596518762114542020/3/660042.7141638.915087.94364.522951.35000650.530 2540654号陈开军62596540070965882020/3/662146.7233786.63220334900.51387.09039.5676.830 2640655号林华清62596518769217892020/3/962395.5947478.7810663.682753.191499.94000679.940 2740657号宫泽鹏62596543504688892020/3/665420.0343666.0519071.9802660.02021.980717.750 3840659号袁映霞62596543503892752020/3/1066258.8846825.2116687.9502745.72000728.240 2040662号叶红丽62596535004166242020/3/1067184.553212.6612784.4501187.39000739.810 3040663号林振武62596543504625772020/3/967469.1143832.6617107.239602569.25000743.360 3140664号詹崇林62596518783844812020/3/1067478.348592.0210555.494750.763580.03000743.480 3240665号韦永全62596540176553242020/3/968002.2352261.5713134.7802605.88000750.030 3340666号李万华62596535098551452020/3/9214169.82116815.181705.8413218.272430.610002256.270 3440667号李雄43674801089310182020/3/970479.3949525.5212340.9460722540.93000780.990 3540668号何振中43674501111764302020/3/6294698.1101927.15176881.1711497.84387.4804.502860.240 3640669号胡集玲62596518769177462020/3/671512.4356575.0613749.0401188.33000793.910 3740671号何家琪62596540060001442020/3/672768.3850929.9214627.854505.282705.33000809.60 3840672号古伟浩62596535504265642020/3/657007.5428704.9525456.7702845.82000612.590 3940673号苏伟宏62596543503573142020/3/975680.3346532.8826650.7902496.660008460 4040674号陈小琼62596543504799772020/3/657410.9240653.549582.3925084666.99000617.640 4140675号张伟坚48959202004683782020/3/1058106.2224145.6130772.651787.681400.28000626.330 4240676号王摄62596535123056822020/3/959301.539944.2614257.73979.81119.74000641.270 4340677号刘艳玲62596540035850142020/3/977562.8554203.9714608.1252803470.76000869.540 4440678号郭伟刚62596540074859552020/3/681092.9159113.6517921.8604057.40000913.660 4540679号张法达62596535101725972020/3/1081602.2353303.4916905.1011393.64000920.030 4640680号李周寅62596543504414982020/3/982834.6657316.3720573.72720.254224.32000935.430 4740681号何强62596540127497592020/3/662271.846192.299696.535154.61228.38000678.40 4840682号钟桂芳43674801244371562020/3/1086019.9261855.5914251.936168.323694.080050975.250 4940683号张红刚62596535088863642020/3/1086061.1256279.1417880.318773.063128.61000975.760 5040684号傅秀芬62596535101540332020/3/662692.6446735.819659.24933.151364.48000683.660 5140685号彭文清62596535055715222020/3/988054.0754900.7419992.93280810352.400001000.680 5240687号黎昌国62596535503755062020/3/978311.1640788.335654.8101868.05000878.890 5340688号田茂刚62216828123596152020/3/989828.4169731.9418838.2301258.240001022.860 5440689号张樟62596540128613072020/3/10108795.7477484.9827395.2303915.530001237.960 5540690号黄敏62596535116529102020/3/691574.5262193.820780.363845.664754.700001044.680 5640691号钟运添62596503606187032020/3/10113590.8472980.538995.9501614.390001285.910 5740692号张世平62596535093705252020/3/1061115.0140518.8413811.13799.272985.80000663.940 5840693号董令坡43674551355728522020/3/698944.2271007.616382.547243.284310.800001136.80 5940694号彭海波43674551513850492020/3/9101591.7870322.0421643.454404186.340001165.920 6040695号林立62596535094446192020/3/9103482.7977548.4914566.9791202247.330001184.830 6140696号庞莹莹48959203665086032020/3/9169213.17124437.222099.6313873.468802.880001842.131366.06 6240697号庄礼旭62596540127794342020/3/10322225.95237480.5443562.99367504432.420003066.690 6340698号常存才62596540049152772020/3/694539.7972365.320263.98170.881739.630001081.750 6440699号黄冬梅62596518790562602020/3/695151.96997621505.3703670.530001089.40 6540700号蒲云平62596540125568322020/3/9116009.7582716.4721492.539412.812387.940001310.10 6640701号黄伟锋62596540061025022020/3/6115421.5775843.828710.3885802287.390001304.220 6740702号梁如光62596540062031102020/3/9119498.1575554.5632319.98683.592940.100001344.980 6840703号孙芳兴62596518751506872020/3/9120708.5772666.6837240.457391.53409.940001357.090 6940704号龚明超62596540078292772020/3/6129307.3692290.9922287.56122762452.810001443.070 7040706号周国华62596540124594582020/3/10135855.6789340.7226030.59450415980.360001508.560 7140707号陈林62596518728505292020/3/6156692.9884989.368885.8202817.860001716.930 7240708号邓国良43674551787160362020/3/6183632.54116812.8163874.302925.640019.791986.330 7340709号张建平62596518767211892020/3/10200912.44111788.9474910.52118802332.980002156.840 7440710号李**飞62596535077237742020/3/995527.7765249.6119720.56335.994221.670001094.10 7540711号张美荣62596518738448022020/3/1096144.4961646.1326410.0158082280.350001101.810 7640712号韦修墨62596518790633572020/3/997044.6854629.1933266.863362812.690001113.060 7740713号冼亚英62216828129165472020/3/1098992.4378017.8418796.0602178.530001137.410 7840714号杨玉保43674801154764112020/3/1099650.2363496.5127973.286847.51332.940001145.630 7940715号赵理62596518726263412020/3/10103483.8664540.5427030.29162.662750.460001184.840 8040716号甘业兵62596535084751922020/3/6103909.1269026.0224943.828945.91993.370001189.090 8140717号洪妙娜62216828123825342020/3/6106399.7774763.0119567.219984.752084.8000012140 8240718号彭永安62596518779372222020/3/9106947.263970.1733203.386685.413088.240001219.470 8340719号赖明君62596535102530822020/3/664405.0342700.1416901.781725.83077.31000705.060 8440720号赖振方62596535503388762020/3/964807.8346672.3812615.7322563263.72000710.10 8540721号王艳62831743506550962020/3/965859.6849971.0611783.5104105.11000723.250 8640722号秦树华53245820005370892020/3/865976.6153176.45763.064216.142821.01000724.710 8740723号邱观土62596535033042232020/3/967592.4349988.2111395.19881.195327.84000744.910 8840724号刘冠华62216602111592652020/3/967884.1146415.516633.43496.724338.46000748.550 8940725号朱淑平62216821901586962020/3/1070296.6638652.1127245.51248.123150.93000778.710 9040726号凌洪43674501251110012020/3/978767.0357891.911597.1709277.96000884.590 9140727号徐卫雄48959203297285872020/3/107926547189.9911891.88792653219.29000890.810 9240728号文彬43674551776546832020/3/981366.2455703.4416160.498281.531220.78000917.080 9340730号潘雷声62596635011826792020/3/9120233.8688460.7129084.5502688.600001352.340 9440731号孙彦明53245000373301872020/3/9122129.6383887.8427601.14624.96015.790001371.30 9540732号谢卓48959203003719692020/3/10125335.1378525.1834427.175940.176442.610001403.350