广东省陆丰市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1581民初1211号原告：中国农业银行股份有限公司陆丰市支行，住所广东省陆丰市行政新区**********侧荣大·滨河湾12幢南商铺6-8号,统一社会信用代码914***********881K。负责人：林岳光，行长。委托诉讼代理人：蔡振国，广东圣方律师事务所律师。被告：谢仕溪，男，1982年10月9日出生，汉族，住广东省陆丰市**********。原告中国农业银行股份有限公司陆丰市支行（以下简称农业银行陆丰支行）与被告谢仕溪之间信用卡纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行陆丰支行之委托诉讼代理人蔡振国到庭参加诉讼；被告谢仕溪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行陆丰支行向本院提出诉讼请求：1.判令谢仕溪偿还农业银行陆丰支行信用卡欠款本金20043.13元及利息2619.88元（利息暂计至2020年6月15日，自2020年6月16日起至清偿之日止的利息，以尚欠本金为基数以日万分之五计算并按月计收复利）；2.判令谢仕溪向农业银行陆丰支行支付违约金1159.02元（违约金暂计至2020年6月15日，自2020年6月16日起至清偿之日止的违约金，按每月最低还款额未还部分的5%计算）；3.判令谢仕溪向农业银行陆丰支行支付手续费452.23元；4.判令谢仕溪承担农业银行陆丰支行聘请律师的律师费1400元；5.本案案件受理费由谢仕溪承担。事实和理由：谢仕溪于2016年12月2日向农业银行陆丰支行申请办理信用卡，并确认已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称信用卡章程）和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称信用卡领用合约）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的各项规则。信用卡领用合约约定：透支金额从记账日起计息，……乙方适用的透支利率为日利率万分之五，年利率约为18.25%，……甲方按月计收复利。乙方应在还款到期日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，支付逾期还款违约金。甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。并约定了其他各种收费标准（本院注：甲方指农业银行陆丰支行，乙方指谢仕溪）。2016年12月7日，谢仕溪向农业银行陆丰支行领取卡号为625**********934信用卡一张。谢仕溪领取该卡后进行透支消费等，计至2020年6月15日，谢仕溪尚欠农业银行陆丰支行信用卡本金20043.13元，利息2619.88元，违约金1159.02元,手续费452.23元。农业银行陆丰支行虽多次向谢仕溪催讨，但谢仕溪没有偿还。为维护农业银行陆丰支行的合法权益，特提起诉讼。农业银行陆丰支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.农业银行陆丰支行营业执照；2.经营金融业务许可证；3.谢仕溪身份证复印件；4.金穗贷记卡的申请表；5.金穗信用卡领用合约；6.计算机信用卡贷后管理系统显示的账户资料信息；7.金穗信用卡章程；8.信用卡管理系统记录的实际用卡明细；9.委托代理协议；10.广东省律师服务政府指导标准（粤价〔2006〕298号）；11.深圳增值税专用发票、付款说明。谢仕溪未提交书面答辩及举证。经审查，农业银行陆丰支行举证的证据均形式合法，谢仕溪经本院传票传唤拒不到庭，视为自行放弃质证权利，不影响本院依据证据规则确认农业银行陆丰支行所举证证据内容的真实性及证据与陈述事实的关联性。本院对农业银行陆丰支行举证的证据予以效力确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月2日,谢仕溪(乙方)向农业银行陆丰支行(甲方)申请办理信用卡，并在信用卡申请表上签名确认，同意信用卡领用合约的各项规则；信用卡领用合约与本案相关的主要约定：1.透支金额从记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年利率约为18.25%）……甲方按月计收复利，特定产品计收单利。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。3.农业银行将严格依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。4.乙方未按期偿还欠款，利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。本领用合约还约定了其他事项。农业银行陆丰支行审核后发给谢仕溪卡号为625**********934的信用卡。谢仕溪激活使用后，截至2020年6月15日，谢仕溪尚欠信用卡逾期本金20043.13元，利息2619.88元，违约金1159.02元，消费分期手续费452.23元。农业银行陆丰支行向谢仕溪催收无果，遂提起本案诉讼。另查明：农业银行陆丰支行为实现本案所涉债权，与广东圣方律师事务所签订了《委托代理协议（主诉案件）》，约定：1.广东圣方律师事务所完成法院立案手续的，在取得法院受理通知后，支付代理费600元/每案（如发生上诉、申诉程序的参照起诉支付代理费）；2.取得生效裁判后，再支付代理费800元/每案……另，农业银行陆丰支行已向广东圣方律师事务所支付了600元。本院认为，本案系信用卡纠纷。谢仕溪向农业银行陆丰支行申请办理信用卡，并承诺遵守信用卡领用合约。该合约系双方当事人的真实意思表示，内容不违反有关法律规定，应认定有效，双方当事人应当按照合约约定全面履行合同义务。农业银行陆丰支行接受谢仕溪的办卡申请并让其开卡使用，双方之间信用卡合同成立并生效。谢仕溪使用该信用卡进行透支消费，不及时清还透支款项给农业银行陆丰支行，违反了其作出的承诺，已构成违约，应按照信用卡领用合约的约定承担偿还透支交易本金、利息、违约金、消费分期手续费等违约责任。截至2020年6月15日，谢仕溪拖欠信用卡透支本金20043.13元，利息2619.88元，违约金1159.02元，消费分期手续费452.23元，对以上数额，本院结合依法向其送达相关的应诉材料后的法定情况，并经审查后予以确认。依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条规定,并参照中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》第二十条第二款、第二十一条及《银行卡业务管理办法》第二十三条之规定，农业银行陆丰支行主张的利息、复利、违约金以及其他费用之和不得超过年利率24%。故对农业银行陆丰支行主张自2020年6月16日起要求谢仕溪支付利息、复利、违约金按信用卡领用合约规定计算的诉讼请求，本院认为，其计算总金额应以年利率24%为上限。关于农业银行陆丰支行要求谢仕溪支付律师费1400元是否支持的问题。本院认为，谢仕溪违约后，农业银行陆丰支行为实现涉案债权提起本案诉讼而与广东圣方律师事务所签订了《委托代理协议（主诉案件）》，并约定律师代理费1400元，其中完成法院立案手续的，在取得法院受理通知后，支付代理费600元/每案；取得生效裁判后，再支付代理费800元/每案……虽农业银行陆丰支行尚未支付生效裁判后的代理费800元，但基于以下原因考虑：1.根据关于印发《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的通知，广东省律师服务政府指导价：涉及财产的民事、行政诉讼第一审的收费标准：在收取基础费用1000-8000元的基础上再按其争议标的额分段按比例累加计算收取:5万元（含五万元）以下的免加收；5万-10万(含10万元)按8%收取，10万-15万(含50万元)按5%收取。本案律师代理费1400元并未超出上述标准。2.本案民事判决书送达给双方当事人之后，无论双方当事人是否上诉，该案生效是必然会发生，即农业银行陆丰支行未支付的800元系必然产生的费用。3.广东圣方律师事务所指派律师蔡振国亦出庭参加了诉讼，实际履行了诉讼代理义务，故农业银行陆丰支行要求谢仕溪支付律师费1400元的诉求事实清楚、理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下:一、谢仕溪于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司陆丰市支行偿还信用卡透支本金20043.13元，利息2619.88元，违约金1159.02元，消费分期手续费452.23元；并自2020年6月16日起按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式支付利息、复利及违约金至还清全部本金之日止，但上述各项借贷利率的总和的年利率以24%为上限；二、谢仕溪于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司陆丰市支行支付实现债权的律师费1400元；三、驳回中国农业银行股份有限公司陆丰市支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费441.86元，减半收取计220.93元（中国农业银行股份有限公司陆丰市支行已预交），由谢仕溪负担（谢仕溪应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 员 温建豪二〇二〇年九月二十七日法官助理 蔡少将书 记 员 袁科英附本案所适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。