重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0106民初27575号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路**，统一社会信用代码9131000076713482M。负责人：刘加隆，招商银行股份有限公司信用卡中心总经理。委托诉讼代理人：罗定宏，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：金燕，北京德恒（重庆）律师事务所律所律师。被告：白挺，男，1972年3月4日出生，汉族，住重庆市巴**。原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告白挺信用卡纠纷一案，本院于2019年12月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人罗定宏到庭参加诉讼，被告白挺经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告支付截止2019年10月22日的信用卡欠款本金88186.67元、利息7300.75元、费用37575.77元（违约金21670.94元、账单分期手续费10204.83元、现金分期手续费5700元），合计133063.19元；自2019年10月23日起至付清之日止,利息以信用卡透支本金88186.67元为基数按日利率万分之五计收，违约金按最低还款额未还部分的5%计收；2.判令被告支付本案全部诉讼费用。事实和理由：被告白挺在原告处申请办理了信用卡，卡号为51871887********。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，截止2019年10月22日已发生欠款共计133063.19元，经原告多次催收，被告仍不归还，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判令被告归还欠款及承担相关诉讼费用。被告白挺未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了《招商银行我爱城市系列-重庆形象主题信用卡申请表》、《招商银行我爱城市系列-重庆形象主题信用卡领用合约》、持卡人账单查询、信用卡账单分期条款及细则、招商银行现金分期条款及细则等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审查，原告提供的证据合法有效，本院予以采纳。本院经审理认定事实如下：1.2009年5月，被告向原告提交《招商银行我爱城市系列-重庆形象主题信用卡申请表》，申请办理信用卡，并在声明事项中署名，该声明事项为：本人已阅读并了解《招商银行我爱城市金卡系列-重庆形象主题信用卡领用合约》，并自愿遵守合约的规定，无论核准与否，本人同意此申请表及附文件均由招商银行保留。2.《招商银行我爱城市系列-重庆形象主题信用卡领用合约》约定：乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止。甲方按约计收复利。乙方超过到期还款日，为归还透支款等款项的，甲方有权催收、依法追索并停止持卡人卡片使用。甲方因此而支出的费用（包含律师费和诉讼费）均由乙方承担。甲方与乙方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成提起诉讼的，由合约签订地的人民法院管辖。本领用合约签订地重庆市沙坪坝区。3.《信用卡账单分期条款及细则》、《招商银行信用卡现金分期条款计细则》约定：本信用卡中心因其认定的正当理由（包括但不限于持卡人未依约还款等）确定持卡人的账户不再适合进行账单分期业务时，持卡人的未付剩余分期金额及其他相应费用全部视为到期。4.原告向被告发放了卡号为51871887********的信用卡。5.被告于2009年6月开始刷卡消费，截至2019年10月22日，被告在招商银行的信用卡账单累计拖欠人民币本金88186.67元、利息7300.75元、费用37575.77元。6.2015年1月起，被告多次向原告申请现金分期以及账单分期，并产生了相应的分期手续费，截至2019年10月22日，被告在招商银行的账单累计账单分期手续费10204.83元、现金分期手续费5700元。审理中，原告陈述第五项中的费用包含违约金21670.94元、账单分期手续费10204.83元、现金分期手续费5700元，且分期手续费中有部分为未到期的分期手续费，其中现金分期手续费未到期的为4200元、账单分期手续费未到期的为7887.68元。账单中的循环利息是以欠款为本金计收的利息，就是诉讼请求中的利息，该利息并未包含复利。审理中，本院向通过《人民法院报》向被告送达了起诉状、开庭传票等，被告仍然拒绝与送达人员取得联系，亦未到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。本院认为，被告向原告申领信用卡，与原告签订的信用卡领用合约系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。被告使用信用卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。原告要求被告按照合同约定偿还截至2019年10月22日尚欠的信用卡透支本金88168.67元和利息7300.75元，并从2019年10月23日起至欠款付清之日止，以尚欠透支本金为基数，按日利率万分之五计付利息，诉讼请求合法有据，应予支持。关于费用中的账单分期手续费、现金分期手续费，本院认为，被告按照操作流程自愿申请分期，原告根据被告的申请为其办理了分期产品，被告应当按照原告关于分期产品细则中的费用收取及计收标准交纳分期的相关费用。但是分期手续费系原告为被告提供分期服务所产生的对价，现原告起诉至法院，宣布贷款提前到期，要求被告一次性偿还欠款，即不再为被告提供分期服务。现原告仅提供了分期款项提前结清前分期服务证据，并无之后提供分期服务的证据。因此对原告宣布贷款提前到期之前已产生的现金分期手续费2317.15元、账单分期手续费1500元，本院予以支持。对之后提前到期的现金分期手续费4200元、账单分期手续费7887.68元，本院不予支持。关于违约金，《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原告并未举示证据证明双方约定了逾期违约金收取及计收标准。因此，原告要求被告支付违约金的请求没有法律依据，本院不予以支持。被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白挺于本判决生效后十五日内立即返还原告招商银行股份有限公司信用卡中心透支本金88186.67元和支付截至2019年10月22日的利息7300.75元、费用3817.15元（现金分期手续费2317.15元、账单分期手续费1500元），并从2019年10月23日起以尚欠透支本金为基数按日利率万分之五继续支付利息至欠款付清之日止；二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2962元（原告已预交）、公告费970元，合计3932元，由原告招商银行股份有限公司信用卡中心负担679元，由被告白挺负担3253元，被告白挺负担部分限于本判决生效后十五日内支付原告招商银行股份有限公司信用卡中心。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  秦 伟人民陪审员  陈惠英人民陪审员  李红波二〇二〇年九月八日法官 助理  姜 爽书 记 员  曲灵红