甘肃省兰州市安宁区人民法院民 事 判 决 书(2019)甘0105民初1203号原告：兰州农村商业银行股份有限公司安宁庭院支行，住所地甘肃省兰州市安宁区北滨河西路**。负责人：张彩英，系该支行行长。委托诉讼代理人：张龙，甘肃中寰律师事务所律师。被告：裴国红，女，汉族，1967年1月1日出生，住甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：陈琳，兰州市城关区法律服务所法律工作者。被告：高杰，男，汉族，1967年9月26日出生，无业，住甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：武晓琴，甘肃久铭律师事务所律师。被告：甘肃新雅房地产开发有限公司，，住所地甘肃省兰州市城关区酒泉路街道酒泉路**第****法定代表人：孙烈宏，系该公司执行董事兼经理。委托诉讼代理人：李平，北京大成(兰州)律师事务所律师。被告：朱潇，女，汉族，1991年10月13日出生，住甘肃省庄浪县。被告：曹棣，男，汉族，1991年10月8日出生，住甘肃省会宁县。委托诉讼代理人：武晓琴，甘肃久铭律师事务所律师。原告兰州农村商业银行股份有限公司安宁庭院支行（以下简称兰州农商银行安宁支行）诉被告裴国红、高杰、甘肃新雅房地产开发有限公司（以下简称甘肃新雅房地产公司）、朱潇、曹棣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兰州农村商业银行股份有限公司安宁庭院支行的委托诉讼代理人张龙、被告高杰、曹棣的委托诉讼代理人武晓琴、被告甘肃新雅房地产公司的委托诉讼代理人李平均到庭参加了诉讼。被告裴国红、朱潇经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭,本院将缺席审判。本案现已审理终结。兰州农商银行安宁支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告裴国红向原告兰州农商银行安宁支行偿还借款本金480万元、2018年3月31日前的利息664320，截止2019年4月20日借款利息、罚息合计686720元，以上共计6151040元，并自2019年4月21日起，按借款合同约定的逾期还款利率标准计算利息、罚息至本息全部清偿之日止；2、请求被告裴国红向原告兰州农商银行安宁支行支付律师费61500元；3、请求被告甘肃新雅房地产公司以向原告兰州农商银行安宁支行抵押的位于甘肃省会宁县××路××市场××幢××层××号（建筑面积：880.62平方米，房产证号：会宁县字第2××**）的房产，对被告裴国红以上债务承担抵押担保责任，原告兰州农商银行安宁支行对该抵押房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、请求被告高杰、甘肃新雅房地产开发有限公司、朱潇、曹棣对被告裴国红的上述债务承担连带保证责任；5、本案诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2015年11月24日，原告兰州农商银行安宁支行与被告裴国红、甘肃新雅房地产公司签订了《个人借款／抵押担保合同》一份。合同约定：原告兰州农商银行安宁支行向被告裴国红出借短期贷款480万元，年利率9.6%，借期12个月，即2015年11月24日起至2016年11月23日止，按月结息，同时约定了罚息。另，双方还约定被告裴国红未能按期支付利息的，原告兰州农商银行安宁支行有权从未按期支付之日计收复利。若被告裴国红违约致使原告采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，原告支出的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由被告裴国红承担。同时，被告甘肃新雅房地产公司承诺以其名下的房产，为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，被告高杰承诺为涉案借款承担连带担保责任。原告兰州农商银行安宁支行在合同生效后将480万元汇入被告裴国红的银行账户。后借款到期，被告裴国红提出借新还旧申请，2017年12月18日，原告兰州农商银行安宁支行与被告裴国红、甘肃新雅房地产公司再次签订《个人借款／抵押担保合同》，合同约定期限为2017年12月28日起至2018年12月27日止，其他内容约定不变，并由被告高杰、甘肃新雅房地产公司、朱潇、曹棣为涉案借款承担连带保证责任。上述合同到期后，经原告兰州农商银行安宁支行多次催促，被告裴国红拒不履行偿还借款本息的合同义务。裴国红虽未到庭，但提出答辩意见为：1、以本人名义贷款480万元属实，但本贷款本人没有取到，也没有使用，此贷款的真实使用人时甘肃新雅房地产公司，用于开发房地产。2、贷款的一切运作都是兰州农商银行安宁支行与甘肃新雅房地产公司之间协商好，我本人只是签了个名，我本人认为不应承担还贷责任。3、罚息过高，不应得到支持。高杰辩称：欠款本金利息无异议，但律师费应当按照实际发生数额支付。甘肃新雅房地产公司辩称：本案可能涉嫌刑事犯罪，请求法庭根据经济犯罪的相关法律规定将本案移送会宁县公安局立案侦查或者中止审理。本案借款人裴国红、高杰原为夫妻关系，高杰原为我公司的实际控制人，经常利用公司向银行骗取贷款，实际上高杰实际控制的公司现存续的多达37家，本案涉及的公司均由其控制，其中还涉及担保公司、小额贷款公司，高杰经常虚构用途利用其实际控制的公司提供担保向银行骗取贷款用于个人使用或者高利转贷，目前我公司已经向会宁县公安局进行报案，数额高达5.67亿元，报案材料中包含本案的贷款项目，且会宁县公安局已经立案受理，高杰涉嫌骗取贷款等犯罪。我们在本案中是抵押人。朱潇未到庭，亦未提出答辩意见。曹棣辩称：欠款本金利息无异议，但律师费应当按照实际发生数额支付。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，兰州农商银行安宁支行向法庭出示的证据有：内资分公司变更通知书、被告身份证、营业执照；借款申请、个人借款申请书；股东会决议、股东会同意抵押贷款的承诺书；董事会（股东会）同意抵押承诺书；个人借款／抵押担保合同；房地产抵押物清单；抵押物价格认定协议书；房产证、他项权证；抵押物入库通知单；个人保证承诺书。拟证明原告兰州农商银行安宁支行对企业名称进行变更的情况；2015年11月24日，原告兰州农商银行安宁支行与被告裴国红、甘肃新雅房产开发有限公司签订《个人借款／抵押担保合同》约定由原告兰州农商银行安宁支行向被告裴国红发放借款本金480万元，借款期限12个月，即2015年11月24日至2016年11月23日，年利率为9.6%，并对罚息、复利及违约责任、律师费的承担等有明确约定。同时被告甘肃新雅房地产开发有限公司以《房地产抵押物清单》确认的房产对上述贷款承担抵押担保责任，并办理了抵押登记手续；被告高杰应对涉案借款承担保证担保责任。原告兰州农商银行安宁支行向法庭出示了提款申请书、贷款发放通知单、委托支付协议。拟证明原告兰州农商银行安宁支行已经如约向被告发放贷款，全面履行合同义务。原告兰州农商银行安宁支行向法庭出示了：借款申请书；股东会同意抵押的决议及承诺；股东会同意担保的承诺；董事会（股东会）同意抵押承诺书；个人借款／抵押担保合同；抵押物价格认定协议书、抵押物清单；房产证、不动产登记证明；抵押物入库通知单；保证担保合同、同意担保承诺书；承诺书、承担连带责任承诺函、个人保证承诺书；照片，拟证明：2017年12月28日，原告兰州农商银行安宁支行与被告裴国红、甘肃新雅房产开发有限公司又签订《个人借款／抵押担保合同》约定由原告兰州农商银行安宁支行向被告裴国红发放借款本金480万元，用途为借新还旧，借款期限12个月，即2017年12月28日至2018年12月27日，年利率为9.6%，并对罚息、复利及违约责任、律师费的承担等有明确约定，同时被告甘肃新雅房地产开发有限公司以《房地产抵押物清单》确认的房产对上述贷款承担抵押担保责任，并办理了抵押登记手续；被告甘肃新雅房产开发有限公司、高杰、朱潇、曹棣承诺对涉案债务承担连带保证责任；被告裴国红、甘肃新雅房产开发有限公司、高杰、朱潇、曹棣书面确认涉案480万元贷款，截止2017年12月27日欠息662400元，并承诺于2018年3月31日前偿还，并承担连带的保证责任。原告兰州农商银行安宁支行向法庭出示了：提款申请书；委托支付协议；贷款发放通知单；借据；复式借账凭证、本金利息回收凭证（均为复印件），拟证明：原告兰州农商银行安宁支行按约定履行发放贷款的义务；委托代理合同书，拟证明原告为主张上述债权，付出律师费成本，我们为风险代理，律师费为实现债权数额的1%支取。但原告兰州农商银行安宁支行目前还未支付律师代理费。甘肃新雅房地产公司向法庭出示的证据有：报案材料及附件、受案回执，拟证明本案借款人裴国红、高杰在本案借贷中涉嫌刑事犯罪。结合当事人的陈述，本院认定事实如下：2015年11月24日，原告兰州农商银行安宁支行（贷款人）与被告裴国红（借款人）、甘肃新雅房产开发有限公司（抵押人）签订《个人借款／抵押担保合同》约定，由原告兰州农商银行安宁支行向被告裴国红发放贷款本金480万元，借款期限12个月，即2015年11月24日至2016年11月23日，年利率为9.6%。合同签订后，原告兰州农商银行安宁支行月发放贷款。2017年12月22日，被告裴国红向原告兰州农商银行安宁支行提交借款申请书，该申请书载明：“本人裴国红，目前从事服装销售，本人于2015年11月24日向贵行申请借款480万元，该笔贷款已于2016年11月23日到期，由于本人在外款项未能及时收回，自有资金周转紧张，现不能全额偿还贵行贷款本息，特向贵行申请借新还旧贷款480万元，期限12个月……”。被告甘肃新雅房地产公司分别向原告兰州农商银行安宁支行出具了2017年12月15日的甘肃新雅房地产开发有限公司股东会同意抵押的决议及承诺（文号：甘新雅（2017）第121号）及甘肃新雅房地产开发有限公司股东会同意担保承诺书（文号：甘新雅（2017）第122号），2017年12月28日甘肃新雅房地产公司及股东向原告兰州农商银行安宁支行提交董事会（股东会）同意抵押承诺书，2017年12月28日原告兰州农商银行安宁支行（贷款人）与被告裴国红（借款人）、甘肃新雅房地产公司（抵押人）签订《个人借款抵押担保合同》，该合同约定：借款金额为4800000元整，借款用途为借新还旧，借款利息执行年利率9.6%，借款期限12个月：自2017年12月28日至2018年12月27日，罚息约定为借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息。抵押担保的范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告裴国红作为借款人、原告兰州农商银行安宁支行作为贷款人，甘肃新雅房地产公司作为抵押人，分别在该合同上签字捺印。甘肃新雅房地产公司以位于会宁县会师镇长征南路新雅建材家居综合市场Ａ区Ａ幢商业4层401号的房产作为抵押，并办理抵押登记，他项权证号为会房权证会宁县字第2××0号。2017年12月27日会宁县国土资源局出具不动产登记证明（甘（2017）会宁县不动产证明第0××2号）。2017年12月28日被告甘肃新雅房地产公司、高杰、朱潇、曹棣分别向原告兰州农商银行安宁支行签订保证担保合同，该合同约定：被担保的主债权种类、本金数额。被担保的主债权种类贷款本息，本金数额（人民币大写）肆佰捌拾万元整；保证担保的范围主要包括合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债券的一切费用；本合同保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。另查明，2017年12月27日被告甘肃新雅房地产公司、高杰、朱潇、曹棣向原告兰州农商银行安宁支行出具承诺书，该承诺书载明：“2015年11月24日在贵行申请短期贷款4800000.00元，期限1年。利率9.6%，于2016年11月23日到期，现已逾期。截止目前尚欠贷款本金4800000.00元，欠息662400.00元（截止2017年12月27日）。因借款人资金周转困难无法偿还上述贷款本息，现向贵行申请办理4800000.00元借新还旧贷款，并申请暂挂欠息662400.00元，由甘肃新雅房地产开发有限公司及法人朱潇、股东曹棣继续对此笔借新还旧贷款及暂挂欠息承担连带保证责任。借款人裴国红及共同债务人高杰承诺于2018年3月31日前偿还所欠挂息662400.00元……”。同时承诺：“……若借款人于2018年3月31日未偿还挂息，则由担保人甘肃新雅房地产公司及股东朱潇、曹棣承担连带清偿责任……”。2018年12月28日，原告兰州农商银行安宁支行依约向被告裴国红发放贷款，被告裴国红用该笔贷款偿还2015年11月24日的借款4800000元，同日，原告兰州农商银行安宁支行出具的甘肃省农村信用社贷款本金利息收回凭证载明：“归还本金：4800000.00元，截止还款日结欠利息：664320.00元，原贷金额：4800000.00元……”。再查明，2015年11月25日，原告兰州农商银行安宁支行对企业名称进行变更，由兰州市安宁区农村信用合作联社十里店信用社变更为兰州农村商业股份有限公司安宁支行；2、2020年8月11日，原告对企业名称再次进行变更，由兰州农村商业股份有限公司安宁支行变更为兰州农村商业股份有限公司安宁庭院支行；本院认为，借款合同是贷款人向借款人借款，到期后返还借款并支付利息。原告兰州农商银行安宁支行诉请，被告裴国红向原告兰州农商银行安宁支行偿还借款本金480万元、2018年3月31日前的利息664320元，截止2019年4月20日借款利息、罚息合计686720元，以上共计6151040元，并自2019年4月21日起，按借款合同约定的逾期还款利率标准计算利息、罚息至本息全部清偿之日止；因2017年12月27日，被告甘肃新雅房地产公司、高杰、朱潇、曹棣向原告兰州农商银行安宁支行出具承诺书、2017年12月28日双方签订的《个人借款抵押担保合同》以及甘肃省农村信用社贷款本金利息收回凭证证明被告裴国红未能依照双方签订的个人借款抵押担保合同的还款期限偿还借款本金480万元、截止2017年12月28日的利息664320元以及自2017年12月28日至2019年4月20日止的贷款利息、罚息686720元，故原告兰州农商银行安宁支行的上述诉讼请求有证据证明，且不违反法律规定，本院予以支持。原告兰州农商银行安宁支行诉请，被告裴国红支付自2019年4月21日起，按借款合同约定的逾期还款利率标准计算利息、罚息至本息全部清偿之日止；因双方在个人借款抵押担保合同中就罚息约定为借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，而双方约定的利率为9.6%，故罚息为14.4%,即自2019年4月21日起至实际还款日止，按照年利率14.4%计算利息，原告兰州农商银行安宁支行的上述诉讼请求本院予以支持。原告兰州农商银行安宁支行诉请，被告裴国红向原告兰州农商银行安宁支行支付律师费61500元；因该项诉讼请求尚未实际产生，故本院不予支持，待产生后另案起诉。原告兰州农商银行安宁支行诉请，被告甘肃新雅房地产公司以向原告兰州农商银行安宁支行抵押的位于甘肃省会宁县××路××市场××幢××层××号（建筑面积：880.62平方米，房产证号：会宁县字第2××**）的房产，对被告裴国红以上债务承担抵押担保责任，原告对该抵押房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；因原告兰州农商银行安宁支行的该项诉讼请求有事实和法律依据，故本院予以支持。原告兰州农商银行安宁支行诉请，被告高杰、甘肃新雅房地产开发有限公司、朱潇、曹棣对被告裴国红的上述债务承担连带保证责任；因被告高杰、甘肃新雅房地产开发有限公司、朱潇、曹棣分别与原告兰州农商银行安宁支行签订了保证担保合同，在债务人不能履行债务是原告兰州农商银行安宁支行有权要求保证人承担保证责任，故原告兰州农商银行安宁支行该项诉讼请求本院予以支持。被告裴国红辩称：以其本人名义贷款480万元属实，但本贷款本人没有取到，也没有使用，此贷款的真实使用人时甘肃新雅房地产公司，用于开发房地产；贷款的一切运作都是兰州农商银行安宁支行与甘肃新雅房地产公司之间协商好，我本人只是签了个名，我本人认为不应承担还贷责任。罚息过高，不应得到支持。因被告裴国红虽提出辩解意见，但未能就其辩解意见向法庭出示证据予以证明，故其上述辩解意见本院不予采信。关于被告甘肃新雅房地产公司辩称：本案可能涉嫌刑事犯罪，请求法庭根据经济犯罪的相关法律规定将本案移送会宁县公安局立案侦查或者中止审理的辩解意见，因其虽向法庭出示了会宁县公安局经济犯罪侦察大队受案回执及报案材料，但被告甘肃新雅房地产公司未能就其报案材料与本案之间存在法律上的关系出示证据予以证明，故其上述辩解意见本院不予采信。综上所述，原告兰州农商银行安宁支行的诉讼请求，本院予以部分支持，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告裴国红于本判决生效之日起十五日内向原告兰州农村商业银行股份有限公司安宁庭院支行偿还借款本金480万元、截止2017年12月28日的利息664320元以及自2017年12月28日至2019年4月20日止的贷款利息、罚息686720元；二、被告裴国红于本判决生效之日起十五日内向原告兰州农村商业银行股份有限公司安宁庭院支行支付自2019年4月21日起至实际还款日止，借款本金480万元的利息，利率按照年利率14.4%计算，利随本清；三、若被告裴国红不履行上述给付义务，原告兰州农村商业银行股份有限公司安宁庭院支行有权要求，以被告甘肃新雅房地产开发有限公司所有位于甘肃省会宁县××路××市场××幢××层××号××房××房产所得的价款优先受偿；四、被告高杰、甘肃新雅房地产开发有限公司、朱潇、曹棣对上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告兰州农村商业银行股份有限公司安宁庭院支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费55288元，保全费5000元，由裴国红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  史兰英审 判 员  管兰成人民陪审员  任国庆二〇二〇年九月十二日书 记 员  薛 璟