重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0112民初17924号 原告：重庆市中旅安信小额贷款有限公司，住所地重庆市北碚区云汉大道**附**，统一社会信用代码91500000MA5UB7TQXT。 法定代表人：杨浩，董事长。 委托诉讼代理人：张永林，北京德恒（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨蕊，系北京德恒（重庆）律师事务所实习律师。 被告：李子灵，男，汉族，1978年6月25日出生，住广东省广州市花都区。 原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司（以下简称中旅安信小贷公司）与被告李子灵民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中旅安信小贷公司的委托诉讼代理人张永林、杨蕊到庭参加诉讼。被告李子灵经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告中旅安信小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即支付原告借款本金44440元，及截止到2019年7月20日的利息1130元；2、判令被告支付原告自2019年7月21日起至本息还清之日止的逾期罚息（逾期罚息以本金44440元为基数按年利率24%的标准计算）；3、判令被告立即支付原告为实现债权所产生的律师费400元；4、本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：2017年10月19日，原被告签订《个人信用贷款合同》，被告向原告借款100000元，贷款期限共计36个月。双方约定借款利率为月利率1.13%，借款人分36期按月偿还，每月偿还贷款本息3908元，还款日为每月与贷款放款日相对应的日期。2017年10月20日，原告依约向被告支付贷款本金100000元，但被告未按时偿还本息。原告向被告邮寄《宣布提前到期函》要求被告一次性偿还本息。原告为实现本案债权委托北京德恒（重庆）律师事务所代理本案诉讼，并支付律师费。原告为维护自身合法权益，遂提起本案诉讼。 被告李子灵未作答辩。 本院经审理查明：2017年10月19日，原告中旅安信小贷公司作为贷款人与被告李子灵作为借款人，双方签订合同编号为930220171019000003的《个人信用贷款合同》，合同内容为：一、贷款基本信息。借款人：李子灵，借款本金数额：100000元（大写壹拾万元整），贷款月利率：1.13%，借款期限：36个月，自贷款实际发放之日起算，还款方式：等本等息，还款账户：详见双方签署的《委托划款协议》，还款计划：详见附件《还款计划表》。……五、贷款用途。本合同项下之贷款人民币壹拾万元整（小写：￥100000）用于房屋装修。六、贷款费用、利息、利率及贷款发放。……（二）贷款利息，本合同项下贷款按月计息，贷款利率按本合同第一条约定执行，计息日自放款日起，按贷款金额和期限计算，至贷款全部结清日止，不足一个月的按一个月计。……七、还款安排。（一）本合同项下还款日为起息日对应的每月相同日，……（二）借款人的贷款本息等分36期按月偿还，借款人每月还款本息计算公式如下：每月还款额=【(贷款本金×月利率×还款月数)+贷款本金】÷还款月数。……（四）借款人授权贷款人委托的第三方支付机构在还款日扣划其在本合同第一条指定还款账户中的还款资金。借款人实际还款日以贷款人委托第三方支付机构从借款人账户中扣划成功相关款项的时间为准。（五）借款人同意每月还款额由贷款人按以下先后顺序分配：（1）支付罚息、贷款手续费；（2）支付利息；（3）偿还本金。……十、违约责任……（二）借款人还款违约的，应由其偿还借款本金、利息、相关费用、罚息和承担事项债权的费用（包括但不限于公证费、调查费、差旅费、律师费、评估费、财产保全费、诉讼担保费等）。……（四）借款人逾期支付任一笔约定款项，则借款人需按以下方式支付逾期罚息：从约定还款期限届满之日起计算，至借款人还清为止，每日按当期剩余应还本息的0.1%收取罚息。（五）下列事件之一即构成或视为借款人违约：1、借款人于还款日，未缴或未缴足当期应还金额；……十一、争议解决方式。（一）双方在本合同履行中发生争议或发生与本合同相关争议的，双方先协商解决，协商不成的，各方一致同意将争议提请贷款人住所地人民法院诉讼解决。……十三、送达。1、借款人确认如下送达事项：本人同意司法机关可以通过手机短信或电子邮箱等现代通讯方式或邮寄方式向本人送达法律文书。2、本人指定接收法律文书的手机号码为本合同签订时用于实名认证的手机号码，司法机关以前述地址发出法律文书即为送达。3、本人指定邮寄地址为在贷款平台上留存的本人通讯地址、收件地址。4、本人同意司法机关可采取上述任一种方式向本人送达法律文书。5、借款人相关信息变更的，应在信息变更后三日内将变更后的信息提供给贷款人，若因提供不及时由此带来的损失或其他额外费用由借款人承担。双方还对其他事项进行了约定。 同日，双方签订《委托划款协议》，协议记载被告李子灵提供的居住地址为：广东省广州市花都区（本院已依法邮寄相关诉讼文书）。原告向被告出具的《还款计划表》，载明：被告还款期数共计36期，第1-35期每月应还款3908元（本金2778元，利息1130元），第36期应还3900元（本金2770元，利息1130元）。 关于签约过程。原告陈述，双方是通过原告运营的“中旅安信云贷-安心贷”平台签订的。签约主要分为如下步骤：借款人登录该程序，登录后输入个人身份证号、银行账户、银行预留手机号进行实名认证，实名认证机构针对上述信息进行匹配核实一致后，向借款人手机号发送验证码，借款人填写验证码后上传其身份证照片及手持身份证照片，然后由借款人阅读《个人信用贷款合同》《委托划款协议》。借款人阅读后，如申请借款即可点击确认按钮，签署协议。点击确认后，平台系统将数据传送至e签宝平台，e签宝平台自动生成本案所涉电子合同。 2017年10月20日，原告中旅安信小贷公司通过招商银行卡向被告李子灵打款100000元。 关于还贷情况。原告提交了《还款情况表》，载明被告累计还款共计79178元，其中本金55560元、利息23618元。 原告中旅安信小贷公司于2020年4月22日向被告李子灵邮寄送达了《宣布贷款提前到期函》，宣告所有欠款及利息、违约金提前到期。 另查明：原告中旅安信小贷公司是一家经过批准成立以开展贷款、票据贴现、资产转让以及自有资金进行投资为业务的金融贷款公司。双方签订《委托划款协议》时，原告中旅安信小贷公司的住所地为重庆市渝**黄山大道中段**渝兴广场******，在本院辖区范围内，现变更为重庆市北碚区云汉大道117号附89号。 再查明：原告因本案，委托北京德恒（重庆）律师事务所代理，并支付律师代理费400元。 认定上述事实的证据有贷款合同、银行付款回单、还款计划表、委托划款协议、还款情况表、法律服务合同、发票及当事人陈述等。 本院认为，原被告之间签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，并不违反相关法律、行政法规的规定，应为合法有效。合同约定被告向原告借款100000元，月利率1.13%，借款期限36个月，被告等额本息还款，每月还款3908元（本金2778元，利息1130元）。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告应按约及时、足额归还借款。但被告在归还部分借款后，就违约不再归还。被告的行为已构成违约，应当按照双方签订的合同承担违约责任。 关于还款情况。原告陈述被告归还了共计79178元，其中本金55560元、利息23618元，并提交了《还款情况表》。根据《还款情况表》，被告自2017年11月20日至2019年7月20日期间，共计21期，偿还本金：前20期每期2778元，共计55560元,第21期未付。偿还利息：前20期每期1130元，第21期1018元,少112元。即截至2019年7月20日，被告尚欠本金44440元（100000元-55560元），利息112元（1130元-1018元）及之后的逾期罚息。 关于逾期罚息，双方在合同中约定，如借款人逾期支付任一笔款项，则按剩余本息每日0.1%收取罚息至本息还清为止。被告2019年7月20日第21期的本金尚未支付，利息仅支付了1018元，已构成违约。故被告应归还原告本金44440元，利息112元及之后的逾期罚息。由于双方约定的逾期罚息过高，现原告自愿将逾期罚息调整为以本金44440元为基数，自2019年7月21日起至本息还清之日止按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。 关于律师代理费400元，双方在合同中有约定，被告违约由此产生的律师费等费用由被告承担，故被告应承担由此产生的律师代理费400元。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李子灵于本判决生效之日起三日内偿还原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司借款本金44440元、截至2019年7月20日的利息112元并支付逾期罚息（以借款本金44440元为基数，按照年利率24%，自2019年7月21日起计算至本息付清之日止）； 二、被告李子灵于本判决生效之日起三日内支付原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司律师代理费400元； 三、驳回原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取474.63元，由被告李子灵负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  江平 二〇二〇年九月二十一日 书记员  庞博