广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初14493号原告：中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司，住所地广东省中山市东区*******，统一社会信用代码914********070186D。负责人：梁佳明，总经理。委托诉讼代理人：杨磊，广东凯行律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯锦冰，广东凯行律师事务所律师。被告：刘有体，女，1978年8月15日出生，汉族，住广东省中山市********，公民身份号码442************921。原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司（以下简称中国人保中山市分公司）与被告刘有体保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人保中山市分公司的委托诉讼代理人杨磊到庭参加诉讼，被告刘有体经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人保中山市分公司向本院提出诉讼请求：被告刘有体向原告支付保险理赔款27024.85元及违约金（违约金以27024.85元为基数，从2017年10月8日起按月利率2%计算至全部债务清偿之日止）。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为被告刘有体向原告支付保险理赔款25498.04元及违约金（违约金以25498.04元为基数，从2017年10月8日起按月利率2%计算至全部债务清偿之日止）。事实和理由：被告向原告投保，要求为其与中国光大银行股份有限公司中山分行（以下简称光大银行中山分行）签订的个人贷款合同提供保证保险，原告审查后签发了保证保险保险单。该保单载明：投保人为刘有体，被保险人为光大银行中山分行，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月缴纳保费829.35元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单“特别约定”栏载明，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始预期超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年1月20日，被告与光大银行中山分行签订个人贷款合同，约定贷款金额50000元（于2016年1月20日发放），贷款期限为2016年1月20日至2019年1月20日，贷款还款方式为等额还本付息，每月20日偿还，贷款利率为该合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，该合同项下首期执行贷款年利率6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行，罚息计收标准为对未按照合同约定期限归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。被告自2016年10月20日起未能按期足额偿还贷款本息。原告于2017年10月8日向光大银行中山分行赔付了保险金28200.43元。光大银行中山分行出具保险赔款确认书，确认已收到上述款项，并同意一次解决保险单项下的全部索赔。原告理赔后，被告曾向原告还款3200元。在收到被告还款后，原告先行扣除拖欠保险、保险理赔款后，被告尚欠保险理赔款25498.04元。被告逾期归还保险理赔款及逾期支付保险费的行为已违反双方约定，被告应承担向原告清偿全部债务及支付违约金的违约责任。原告为维护其自身合法权益，诉至本院，主张前述实体权利。被告刘有体未到庭应诉、答辩，亦未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：1．2016年1月12日，中国人保中山市分公司（保险人）与刘有体（投保人）签订个人信用贷款保证保险保险单，约定投保人为刘有体，被保险人为光大银行中山分行，个人信用贷款保证保险金额为55291.18元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费29856.6元，每月保险费金额为829.35元，投保人应按投保时约定按月交付保险费。该保险单“特别约定”栏载明，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始预期超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用，双方还约定了其他权利义务。2016年1月20日，刘有体与光大银行中山分行签订个人贷款合同（无担保条款），约定贷款金额50000元，贷款用途为日常生活消费，贷款期限为36个月，自2016年1月20日至2019年1月20日止，贷款还款方式为等额还本付息，贷款利率为该合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，该合同项下首期执行贷款年利率6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按照合同约定期限归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，双方还约定了其他权利义务。2．2017年10月8日，中国人保中山市分公司向光大银行中山分行支付了保险理赔款28200.43元（1543.53元+1556.78元+1568.4元+23531.72元）。同日，光大银行中山分行向中国人保中山市分公司出具代偿债务与权益转让确认书，确认光大银行中山分行已收到上述保险理赔款（代偿款）28200.43元，并将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给中国人保中山市分公司。2017年11月15日，刘有体通过其招商银行账户（尾号1912）向中国人保中山市分公司的中国建设银行账户（尾号1001）转账3200元，用途为刘有体还理赔款。中国人保中山市分公司提交的缴付费批次信息，显示中国人保中山市分公司收到刘有体交付的3200元，抵扣金额497.61元，可用金额2702.39元。中国人保中山市分公司称刘有体自2016年10月20日起未按时偿还贷款本息，截至其支付保险理赔款之日，刘有体尚欠保险费497.61元，刘有体偿还欠付保险费后剩余2702.39元，刘有体应付中国人保中山市分公司保险理赔款25498.04元（28200.43元-2702.39元）。本院认为，本案系保证保险合同纠纷。刘有体与中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司签订的个人信用贷款保证保险保险单系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。刘有体逾期偿还贷款，导致保险事故发生。为此中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司依约承担了保证保险责任。中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司已向中国光大银行股份有限公司中山分行支付的保险理赔款28200.43元。双方在保险单中约定，保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。由于刘有体在中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司理赔之后还款3200元，按照双方的约定，该款项应先支付尚欠中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司的保险费。综上所述，刘有体应向中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司归还保险理赔款25498.04元。关于违约金的问题。保险单“特别约定”处载明,从保险人赔偿当日开始预期超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金。现中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司主张以25498.04元为基数，自2017年10月8日起按月利率2%的标准计算违约金至实际清偿之日止，未超过其权利范围且未违反法律规定，本院予以支持。刘有体经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，相应的诉讼风险由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：被告刘有体于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司归还保险理赔款25498.04元及违约金（以25498.04元为基数，按月利率2%的标准，自2017年10月8日起计付至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费828元、减半收取计414元（原告已预交），由被告刘有体负担（被告应于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  王丽丽二〇二〇年九月七日书记员  陈大钊袁丽珣