广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初909号原告：张华，男，1987年10月8日出生，汉族，住广州市黄埔区,被告：庞虎，男，1986年2月13日出生，汉族，住广州市花都区,原告张华诉被告庞虎民间借贷纠纷一案,本院于2020年1月10日立案受理后,依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用普通程序，由审判员张草萍于2020年7月3日公开开庭进行了独任审理。原告张华到庭参加了诉讼，被告庞虎经本院合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张华向本院提出诉讼请求：1、被告应向原告清偿借款￥663238.17元；2、被告承担原告因出借本金，向第三方贷款款项中，尚未归清本金所涉的利息￥86120.43元；3、被告应支付原告借给被告使用的信用卡（5张，分别是广发银行信用卡、交通银行信用卡、建设银行信用卡、平安银行信用卡、兴业银行信用卡）2019年11月份后续应还本金和手续费￥224637.11元；4、本案的所有诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告是2009年毕业到广州工作，是中船黄埔文冲船舶有限公司的员工，2010年认识了被告，与被告是同事，因为工作关系成了好朋友。2018年1月9日至2019年11月22日期间，被告庞虎取得了原告的极度信任，双方口头协议：由原告向各平台借款，再出借给被告，由被告负责原告每笔借款的本息归还责任。借款时，因为双方关系很好，所以没有约定利息。被告以资金周转、投资需要、生意困难等多种理由，长期、多次向原告张华借款，借款转帐方式有银行、支付宝、微信及被告指定收款人接收款项等，借款本金累计￥1371776.15（因为原告并不富裕，在被告的引导下，原告多次向第三方融资。其中1227376.15元来自于原告融资所得），中途被告归还了838617元，其中130079.02元作为融资利息/手续费为被告应支付金额，目前尚欠663238.17元。原告支付给被告的借款中，有1227376.15元是被告要求原告代为贷款的，全部金额均归被告使用，且每个月的还款金额来源也来自于被告。实际上，被告一直承担原告的出借贷款的利息和每笔还款本金。计至2019年11月止，原告因被告所欠的第三方贷款目前仍欠本金613875.32元。按照还款节奏，计至还清本息为止，原告为承担第三方的贷款仍需支付86120.43元利息。该利息依照约定应该由被告来承担。原告在被告引导下办理了广发银行信用卡、交通银行信用卡、建设银行信用卡、平安银行信用卡、兴业银行信用卡，从信用卡开通至2019年11月一直由被告使用，期间也是由被告还卡。截止2019年11月5张信用卡欠款224637.11元，其中包含本金205061.02元，分期手续费19576.09元。依据计算公式：663238.17+86120.43+224637.11=973995.71：被告应该向原告支付本息共计973995.71元。原告因善意帮助被告多年，还因此负债累累，达到了无法偿还帮被告的贷款的地步！2019年11月下旬开始，原告张华因生活出现困难，多次以电话微信形式催还款，但被告庞虎一直未再还款给原告。原告张华要求被告庞虎归还全部借款。现在被告拒不归还原告的欠款，为使原告与被告之间的争议得到公正的解决，确保原告的合法利益，特提起诉讼，请依法判决。被告庞虎未到庭参加诉讼亦无作答辩。原告张华所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且张华保证真实，本院经审查核证后，认定事实如下：原告张华主张在2018年1月9日至2019年11月22日期间，被告庞虎与原告双方口头协议：由原告向各第三方平台借款，再出借给被告，由被告负责原告每笔借款的本息归还责任。双方没有约定利息。后被告以资金周转、投资需要、生意困难等多种理由，长期、多次以上述方式及微信、支付宝转账方式向原告张华借款，借款本金累计￥1371776.15元，中途被告归还了部分借款，计至2019年11月止，原告因被告所欠第三平台贷款本金613875.32元，仍需支付利息86120.43元。该利息依照约定应该由被告来承担。原告另主张其在被告引导下办理了广发银行信用卡、交通银行信用卡、建设银行信用卡、平安银行信用卡、兴业银行信用卡，从信用卡开通至2019年11月一直由被告使用，期间也是由被告还卡。截止2019年11月5张信用卡欠款224637.11元，其中包含本金205061.02元，分期手续费19576.09元，该欠款应由庞虎还给原告。张华提供了以下证据证明其主张：一、原告借给被告的本金清单及转账截图（支付宝转账合计692635元；微信转账合计89725元；银行转账及其他方式合计58416.15元，1、原告受被告指使转账5万元给秦晓飞；2、2018年1月26日还呗贷出20000元打入被告在用信用卡（0487）；2019年1月30日还呗贷出11399元打入被告在用信用卡（0487）；2019年10月31日还呗贷出8017.15元打入被告在用信用卡（0487）；3、原告平安装修贷款，陈海师作为第三方装修公司收款后取现或转账给被告，陈海师是被告朋友找来完成借款的。）证明原告从2018年1月9日至2019年11月21日共出借本金1371776.15元。二、1、“微粒贷”还款举例；2、“蚂蚁借呗”、“平安普惠”、“还呗”还款举例；3、“平安贷款”还款举例；4、“金万贷”还款举例；5、“金钱贷”还款举例；6、“金邮贷”还款举例；7、“金鲨贷”还款举例；8、被告多次要求查信用卡的截图。证明2018年1月9日起，双方有口头约定，被告归还原告出借的全部本息，全部本息归还责任由被告承担。三、1、被告微信转账还款清单和截图；2、被告支付宝转账还款清单和截图；3、被告银行转账还款清单、对账单；4、被告还款记录表；5、微粒贷还款信息，本金利息相关明细；6、平安普惠还款信息，本金利息相关明细；7、蚂蚁借呗还款信息，本金利息相关明细；8、还呗还款信息，本金利息相关明细；9、平安贷款还款信息，本金利息相关明细；10、金邮贷还款信息，本金利息相关明细；11、金万贷还款信息，本金利息相关明细；12、金鲨贷、金钱贷还款信息，本金利息相关明细。证明从2018年1月9日至2019年11月21日止，被告已还本金708537.98元，利息130079.02元，共计838617元。四、1、微粒贷3笔借款尚欠账单明细（从2019年11月起）；2、蚂蚁借呗尚欠账单明细；3、还呗尚欠账单明细；4、平安装修贷款尚欠账单明细（从2019年11月起）；5、金柯贷尚欠账单明细（从2019年11月起）；6、金币贷尚欠账单明细（从2019年11月起）；7、金邮贷尚欠账单明细（从2019年11月起）；8、金万贷尚欠账单明细；9、京东-来钱花尚欠账单明细；10、国美易卡尚欠账单明细；10、点点app尚欠账单明细；11、金钱贷尚欠账单明细；12、被告尚欠本息汇总（不包含信用卡）；证明从2019年11月21日起，被告尚欠本金613875.32元，利息86120.43元，总计699995.75元。五、1、广发信用卡11月份账单；2、广发信用卡尚欠账单明细（从2019年11月起）；3、平安信用卡11月份账单；4、平安信用卡尚欠账单明细（从2019年11月起）；5、交通信用卡11月份账单；6、交通信用卡尚欠账单明细（从2019年11月起）；7、建设信用卡11月份账单；8、建设信用卡尚欠账单明细（从2019年11月起）；9、农业信用卡11月份账单；10、农业信用卡尚欠账单明细（从2019年11月起）；11、5张信用卡被告尚欠本息汇总（从2019年21月起）；12、银行卡复印件。证明从2018年1月9日至2019年11月21日，5张信用卡全部归被告出借和还款。从2019年11月21日起，余下的信用卡欠款全部归被告偿还。被告尚欠本金利息（信用卡）共计224637.11元本院认为：合法、真实的民间借贷关系应受到法律保护。原告张华主张被告庞虎欠其借款663238.17元，提供了原告借给被告的本金清单及转账截图、微粒贷3笔借款尚欠账单明细、蚂蚁借呗尚欠账单明细、还呗尚欠账单明细、被告微信、支付宝转账还款清单和截图等证据予以证明，可以相互印证，且原告对其陈述及证据保证真实，被告未到庭举证予以反驳，故本院对上述证据予以采信。庞虎未按约定归还欠款，张华现要求其归还，符合法律规定，故庞虎应向张华偿还欠款663238.17元。关于第三方平台贷款尚余的利息86120.43元，庞虎应向原告张华还款，而张华应向第三方平台还款，根据合同相对性原则，在庞虎未及时偿还借款时，张华有义务向第三方平台还款，并支付相应的利息，故原告主张被告向其支付第三方的贷款仍需支付86120.43元利息，合法有据，本院予以支持。关于信用卡欠款224637.11元，其中包含本金205061.02元，分期手续费19576.09元，根据证据可以认定张华的信用卡是被庞虎使用，庞虎实际是借用了张华信用卡中可用于消费的金钱，双方之间有金钱借贷关系，庞虎使用张华的信用卡消费后，应及时履行向张华的偿还义务。根据信用卡的性质，张华对银行有还款之义务，且根据合同相对性原则，银行在行使权利时的相对人亦为张华。因此，在庞虎未及时偿还借款时，张华有义务向银行还款，并支付相应的利息，而张华有权向庞虎主张其刷卡消费的款项及银行要收取的利息。故原告要求被告庞虎向其支付信用卡欠款本金205061.02元、分期手续费即利息19576.09元，合计224637.11元，理据充分，本院予以支持。庞虎经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告庞虎应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告张华偿还欠款663238.17元；二、被告庞虎应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告张华偿还欠款利息86120.43元；三、被告庞虎应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告张华支付信用卡欠款本金及分期手续费合计224637.11元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13540元（原告已预交6770元），由被告庞虎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  张草萍二〇二〇年九月十五日书记员  宁 琳