河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1326民初928号原告：河南淅川农村商业银行股份有限公司（原淅川县农村信用合作联社）。法定代表人：李华有，董事长。委托诉讼代理人：邓颖、张飒，公司职工。被告：姚香莲，女，汉族，1965年7月5日出生，住河南省淅川县。被告：李乐平，男，汉族，1963年9月17日出生，住址同上，系姚香莲丈夫。被告：付昌颜，女，汉族，1988年1月6日出生，住河南省淅川县。被告：王书会，男，汉族，1973年10月1日出生，住河南省淅川县。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司被告姚香莲、李乐平、付昌颜、王书会金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的特别授权诉讼代理人邓颖、张飒及被告李乐平到庭参加了诉讼，被告姚香莲、付昌颜、王书会经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：请求事项：1、要求被告姚香连、李乐平归还在我行马蹬支行（原马蹬信用社）借款60万元及自借款之日起至还清之日止的利息和罚息（已付利息43035.33元予以冲减）；2、要求对被告姚香连、李乐平位于马蹬镇财神村姚岗组，房权证号为淅**房产行使抵押权；3、被告付昌颜、王书会负连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年6月22日，被告李乐平向原告出具夫妻双方共同贷款承诺书，承诺完全知晓并同意姚香连向原告申请借款60万元，与姚香连共同承担该笔借款的偿还义务。2016年7月21日，我行与被告姚香连签定了最高额个人借款合同，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请从2016年7月21日起至2019年7月21日期间内连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币60万元。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；月利率8.1‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日与被告姚香连、李乐平签订了抵押合同，合同约定：由被告李乐平名下位于马蹬镇财神村姚岗组的房产（房权证号：淅**）作抵押。同日与被告付昌颜、王书会签定了最高额保证合同，合同约定：保证人对姚香连同我行签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后2年止。依据与原告签定的最高额个人借款合同，被告姚香连于2018年8月7日在我行马蹬信用社借款60万元，期限11个月。该笔借款累计结息43035.33元。借款到期后，本金及所欠利息至今未清偿。综上所述，被告的行为已侵犯了原告的合法权益，为此特提起诉讼，请求人民法院依法裁判。被告李乐平辩称，贷款属实，欠息也属实。姚香莲是我妻子，该笔贷款是我们使用了。近期准备偿还，最迟本月25日就会还清。到时候钱还清，我去解除抵押。被告姚香莲、付昌颜、王书会缺席无答辩，也没有向法庭提交证据。原告为证明其诉讼请求，向本院提交下列证据：第一组：1、2016年6月22日被告李乐平向原告出具夫妻双方共同贷款承诺书1份。2、2016年7月21日原告与被告姚香连签订的最高额个人借款合同1份；3、2016年7月21日原告与被告付昌颜、王书会签订的最高额保证合同1份。4、2016年7月21日原告与被告姚香连、李乐平签订的抵押合同1份。该组证据证明被告李乐平知晓并同意姚香连向原告申请借款60万元，与其共同承担还款责任；原告与被告姚香连存在借款合同关系；与被告付昌颜、王书会存在保证合同关系；与被告姚香连、李乐存在抵押合同关系。第二组：1、2018年8月7日被告姚香连签名的60万元借款借据1张。2、2018年8月7日原告向被告姚香连账户上打款60万元的凭条1张。该组证据证明被告姚香连向原告借款60万元的事实及原告已经按照合同约定向被告支付了借款。第三组：被告姚香连贷款业务查询明细1张，证明该笔贷款累计结息43035.33元。被告李乐平对原告出示的证据均予以认可，被告姚香莲、付昌颜、王书会缺席未向本院提交证据，也未发表质证意见。本院经审查认为，原告提交的第一组第4份最高额抵押合同，本院经审查认为，该合同抵押人为被告姚香连、李乐平，抵押权人未填写，其主要内容仅显示用“房产”抵押作为抵押物，合同约定不明，且原告未提供相关抵押权设立的登记手续，与原告诉请的抵押权标的缺乏关联性，故对于该份抵押合同，本院不予认定，不作为认定本案事实的依据。对于原告提交的其他证据，本院经审查认为，来源合法、客观真实，与本案的待证事实有关联，可作为认定本案事实的依据。根据以上有效证据，结合庭审中当事人的陈述，本院确认以下法律事实：2016年6月22日，被告李乐平向原告出具夫妻双方共同贷款承诺书，承诺完全知晓并同意姚香连向原告申请借款60万元，与姚香连共同承担该笔借款的偿还义务。2016年7月21日，原告与被告姚香连签定了最高额个人借款合同，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请从2016年7月21日起至2019年7月21日期间内连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币60万元。借款用途为家庭农场周转。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；月利率8.1‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日与被告付昌颜、王书会签定了最高额保证合同，合同约定：保证人对姚香连同原告签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。依据与原告签定的最高额个人借款合同，被告姚香连于2018年8月7日在原告马蹬信用社借款60万元，期限11个月。该笔借款累计结息43035.33元。借款到期后，本金及所欠利息至今未清偿。现原告诉至本院，要求二被告立即归还借款本息并支付罚息，同时要求实现担保物权，并要求被告付昌颜、王书会承担连带还款责任。另查明，淅川县农村信用合作联社马蹬信用社系淅川县农村信用合作联社分社。2019年9月12日中国银行保险监督管理委员会河南监管局下发豫银保监复（2019）877号文件，同意成立河南淅川农村商业银行股份有限公司，该公司承担原淅川县农村信用合作联社债权债务。本院认为，原告与被告姚香莲、李乐平、付昌颜、王书会在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的最高额个人借款合同、保证合同、共同借款承诺书，不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同生效后，原告按合同约定履行了贷款义务，被告姚香莲、李乐平理应按合同及承诺书的约定及时、足额向原告履行还本付息义务,被告姚香莲、李乐平不能偿还本息时，被告付昌颜、王书会应按合同约定承担连带保证责任。四被告不及时、足额还本付息的行为违反了合同的约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背，应承担继续履行合同的义务。原告的部分诉请符合法律规定，本院予以支持。关于抵押权，原、被告签订的合同约定不明，且未设立抵押登记，原告的该项请求缺乏法律依据，本院不予采信。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚香莲、李乐平在判决生效后十日内偿还原告河南淅川农村商业银行股份有限公司60万元，并按合同约定月利率8.1‰支付自2018年8月7日起至本判决确定的履行之日止的利息及罚息（逾期罚息在原借款利率基础上加收50%、已付利息43035.33元予以冲减）；二、被告付昌颜、王书会对以上借款本息（含罚息）承担连带清偿责任；三、驳回原告河南淅川农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元，由被告姚香莲、李乐平、付昌颜、王书会共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判长  王葆兴审判员  王建钊审判员  袁 松二〇二〇年九月二十五日书记员  王 宇