江西省安远县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0726民初1377号原告：中国农业银行股份有限公司安远县支行，统一社会信用代码91360726160521040R。营业场所：江西省赣州市安远县欣山镇龙泉路12号。负责人：郑章华，系该行行长。委托诉讼代理人：欧阳启华，钟松林，系该行职员。被告：钟永龙，男，1977年1月8日生，汉族，住江西省赣州市安远县。原告中国农业银行股份有限公司安远县支行诉被告钟永龙信用卡纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司安远县支行的委托诉讼代理人钟松林到庭参加诉讼，被告钟永龙经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司安远县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告信用卡透支本金27612.47元、利息2903.35元、违约金（滞纳金）1296.99元、手续费106.8元（计算至2020年4月21日），2020年4月21日以后的利息、违约金（滞纳金）、手续费按双方签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条约定条款计算至透支本金还清日止；2、本案诉讼费由被告承担。原告诉称的事实与理由：被告于2017年6月15日向原告濂江支行申请贷记卡，经受理、调查、审查和审批环节后，原告于2017年6月16日为其开卡，卡号为62×××98，初始授信额度为30000元，账单日为每月23日，还款日为账单日后第25日，持卡人开卡激活后，于2017年7月开始透支，自2017年7月23日起，其透支逾期欠款未按时归还，经原告的管户经理多次催收，被告一直没有归还本金、利息、违约金（滞纳金）和手续费。截止至2020年4月21日结欠信用卡透支本金27612.47元、利息2903.35元、违约金（滞纳金）1296.99元、手续费106.8元，已进入不良，故原告提起诉讼。被告钟永龙未作答辩。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，被告并未到庭举证、质证。本院对原告提交的证据认定如下：1、原告的营业执照复印件1份、原告负责人郑章华的身份证复印件1份、农银虔发[2019]190号中国农业银行赣州分行关于郑章华代为履职的报告复印件1份，用以证明原告具备本案诉讼主体资格；本院经审查对该组证据予以认定。2、被告的身份证及行驶证复印件1张，用以证明被告的身份信息及主体资格；本院经审查对该组证据予以认定。3、中国农业银行金穗贷记卡申请表（附：《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》）复印件1份，用以证明被告向原告申领贷记卡的相关事实；该证据与原件核对无误，其中“主卡申请人签名”处有被告钟永龙的签名，被告未到庭提出抗辩，本院予以认定。4、客户交易明细系统查询表打印件8张、结欠本息情况说明1张，用以证明截止至2020年8月17日被告仍欠本金27612.47元、利息2903.35元、违约金1296.99元、手续费106.8元；被告未到庭就本案诉争债务的清偿情况进行举证，应当由被告承担举证不能的不利后果，故本院对该组证据中记载的结欠的本息情况予以认定，对于手续费、违约金仍应当结合其他证据进行认定。本院结合审查认定的证据及当事人的陈述内容对本案事实认定如下：2017年6月15日，被告向原告申领贷记卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（该申请表附有：《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》）一份。该申请表所附的合约（发卡行为甲方、信用卡申请人为乙方）当中约定了“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特点产品计收单利”、“对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方”、“乙方信用卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方应按月向乙方提供对账单。当期欠款不超过10元人民币或1美元（或等值外币）时，乙方同意甲方不向其提供对账单”、“乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金”等内容。被告申领贷记卡后透支使用，截止至2020年8月17日被告仍欠本金27612.47元、利息2903.35元。本案庭审中，原告明确其主张的滞纳金就是违约金，并明确该滞纳金是按照中国农业银行金穗信用卡领用合约中约定的违约金计算方式计算的。本院认为，被告在原告处申领贷记卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表所附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》当中对于持卡人透支使用贷记卡后如何还本付息进行了约定，被告透支使用贷记卡后，应当按照合约内容履行还款义务。截止至2020年8月17日被告仍欠本金27612.47元、利息2903.35元尚未清偿，因此本院对于原告要求被告归还贷记卡透支本息的诉讼请求依法予以支持，即被告应当向原告偿付截止至2020年8月17日的贷记卡透支本金27612.47元、利息2903.35元，剩余利息以27612.47元为基数按双方签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式从2020年8月18日起计算至款清之日止。本案庭审中，原告明确其主张的滞纳金就是违约金，并明确该滞纳金是按照中国农业银行金穗信用卡领用合约中约定的违约金计算方式计算的。本院审查认为，《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中约定了“乙方信用卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方应按月向乙方提供对账单。当期欠款不超过10元人民币或1美元（或等值外币）时，乙方同意甲方不向其提供对账单”，而本案中原告主张被告所欠的债务显然超过了10元人民币或1美元（或等值外币），那么根据上述合同约定的内容，原告负有向被告提供对账单的义务，且《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》对于违约金如何计算的约定为“未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金”，即被告在收到对账单后未按期偿还对账单列明的最低还款额的情况下才应当支付违约金，因此原告应当举证证明其向被告提供了对账单及原告提供的对账单所记载的内容，但本案中原告并未向本院提交对账单，因此本院对于原告主张的滞纳金（违约金）不予支持。本案中的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》并未明确约定手续费的计收方式，原告方亦未充分举证证明其主张的手续费是如何计收的，因此本院对于原告主张的手续费亦不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钟永龙于本判决生效后十五日内向原告中国农业银行股份有限公司安远县支行偿付截止至2020年8月17日的贷记卡透支本金27612.47元、利息2903.35元。二、被告钟永龙于本判决生效后十五日内向原告中国农业银行股份有限公司安远县支行偿付自2020年8月18日起产生的利息以27612.47元为基数按双方签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式计付至款清之日止。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司安远县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费598元，减半收取计299元，由原告中国农业银行股份有限公司安远县支行承担13元，由被告钟永龙承担286元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。（法律文书生效后，一方拒绝履行的，对方当事人向本院申请执行的期限是从判决书规定的履行期限届满二年内。）审判员  侯晓翔二〇二〇年九月四日书记员  杜 泺