山西省长治市潞州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0403民初2400号 原告：晋商银行股份有限公司长治分行，住所地山西省长治市 负责人：郭志华，职务副行长。 委托诉讼代理人：靳为娅，女，汉族，系该单位职工。 委托诉讼代理人：赵璐，山西德贝律师事务所律师。 被告：赵俊芳，女，汉族，现住山西省长子县。 被告：王峰，男，汉族，住山西省长子县。 被告：高凯，男，汉族，现住山西省长治市。 原告晋商银行股份有限公司长治分行（以下简称晋商银行长治分行）诉被告赵俊芳、王峰、高凯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋商银行长治分行的委托诉讼代理人靳为娅、赵璐到庭参加了诉讼，被告赵俊芳、王峰、高凯经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告晋商银行长治分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告赵俊芳、王峰共同偿还原告逾期贷款本金62343.78元、未出单罚息4611.73元，共计66955.51元（暂计算至2020年4月1日），并从2020年4月2日起，按年利率10.8%承担利息损失（包括罚息）直至贷款本息还清之日止；2、依法判令被告高凯对上述债务承担连带保证责任。3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告赵俊芳与王峰系夫妻关系。原告与被告赵俊芳于2016年8月8日签订XXX号《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》，该合同约定：本合同项下循环借款额度为70000元；循环期限为2016年8月8日至2019年8月7日；借款用途为日常消费；在循环期限内，单笔借款的期限为180天；借款年利率为7.2%；还款方式为随借随还；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率日收利息，罚息利率按在第三条约定的利率基础上加收50%确定。被告高凯作为保证人自愿为借款人赵俊芳提供最高额不可撤销连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告赵俊芳发放70000元的授信额度，被告赵俊芳在合同期内分29次消费，但在合同届满后未能将剩余款项按约还本付息。截止2020年4月1日，被告赵俊芳尚欠原告本金62343.78元以及相应的利息、罚息。被告赵俊芳与王峰系夫妻关系，该借款用途为日常开销，属于夫妻共同债务，理应共同偿还；被告高凯作为连带保证人，应对此债务承担连带偿还责任。基于上述事实与理由，原告多次向三被告催要借款，但被告均以各种理由推脱，甚至拒绝电话。为维护合法权益，特诉至人民法院，请法院支持原告的诉讼请求。 庭审后,被告赵俊芳到本院陈述：原告诉状中所述的借款时间、金额及利息约定均是事实，在借款合同上签字时，其丈夫王峰没有签字。现在其没有偿还能力，但会尽力还款。 被告王峰、高凯未作答辩，也未提交相关证据。 原告晋商银行长治分行为支持自己的诉讼请求，向本院提交了以下证据：原告的营业执照、负责人身份证明书及身份证；被告赵俊芳与高凯的身份证、收入证明、个人征信业务授权书、个人信用报告；卡易贷业务申请表、资信调查审批表、个人循环借款/担保合同；电子准贷证、晋商银行个人贷款审查审批表、照片、个人循环贷款开通协议、卡易贷业务开立凭证；贷款余额凭证；被告赵俊芳消费明细；被告赵俊芳出具的承诺书，原告据以上证据欲证明与被告赵俊芳签订循环借款合同，循环借款期限为2016年8月8日至2019年8月7日，被告高凯作为保证人自愿为借款人赵俊芳提供最高额不可撤销连带责任保证。2016年8月8日原告按约为被告开通70000元授信金额，之后被告赵俊芳分29次消费，截止2020年4月1日被告赵俊芳尚欠原告本金62343.78元，罚息4611.73元。2018年8月29日、2019年3月27日被告赵俊芳先后向原告承诺及时偿还借款。上述证据，符合证据形式要件，来源合法，与待证事实有关联，且内容相互印证，形成完整证据链，足以作为认定案件事实的依据，本院予以采信。 综合原告的陈述及上述认证结论，本院确认以下事实：被告赵俊芳与被告王峰于2013年10月17日登记结婚，系夫妻关系。2016年8月8日，原告与被告赵俊芳、高凯签订《个人循环借款/担保合同（卡易贷）》，主要约定内容为：原告向被告赵俊芳循环借款，额度为70000元；循环期限为2016年8月8日起至2019年8月7日止；在循环期限内单笔借款的期限为180天。借款用途为日常消费；借款利率执行年利率8.4%，后调低为7.2%，借款期限内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率不随之调整；被告赵俊芳每次提取借款后，原告根据提款金额和约定利率自实际放款日（提款日）开始计息，并按借款的实际天数进行计息。被告赵俊芳以在原告处开立的借记卡（卡号XXXX）作为借款提取和归还的结算工具，被告赵俊芳经密码验证，通过原告的营业柜台，ATM取款机和POS机上实施操作，完成借款与还款，无需逐笔出具借款申请书和借款合同。被告赵俊芳使用借记卡每次提款形成的电子凭证视为借款凭证。双方约定以“随借随还”的方式偿还借款本息，即每笔借款发放的当日从被告赵俊芳约定的还款账户逐日扣划款项，每次扣划的额度以被告赵俊芳还款账户中的额度为限，但不超过总应归还的借款本息、罚息及其他费用。被告赵俊芳未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，原告有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。被告高凯作为保证人自愿向被告赵俊芳提供最高额不可撤销连带保证责任，保证范围为依据本合同约定原告向被告赵俊芳提供的贷款本金余额之和（最高额为70000元），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间为合同生效之日起至合同项下每笔借款的到期日起两年止，任何一项具体借款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。 2016年8月8日原告向被告赵俊芳发放了70000元的授信额度，2016年8月8日至2019年3月29日被告赵俊芳先后29次在授信额度内消费。借款到期后，被告赵俊芳未按约偿还本金及利息，截至2020年4月1日被告赵俊芳欠付原告借款本金为62343.78元，逾期利息4611.73元。 另，原告自述本项借款不计收复利。 本院认为，原告与被告赵俊芳、高凯签订的《个人循环借款/担保合同（卡易贷）》，系双方真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。原告依约向被告赵俊芳发放贷款，而被告赵俊芳未按合同约定履行偿还借款本息义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张被告赵俊芳偿还截止2020年4月1日的借款本金余额62343.78元，以及2019年8月7日借款合同逾期履行之日起至2020年4月1日期间，按合同约定计算的逾期利息4611.73元，有法律和事实依据，本院予以支持。另原告主张被告赵俊芳依合同约定支付2020年4月2日起至借款本息还清之日止，按年利率10.8%计算的逾期利息，因原告自认本项借款不计收复利，故原告主张2020年4月2日之后的逾期利息应计算至借款本金还清之日止。 被告王峰与被告赵俊芳系夫妻关系，案涉借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且借款用途为“日常消费”，该借款数额也未超出家庭日常生活所需范围，故原告以该借款属于夫妻共同债务为由向被告王峰主张权利，与法有据，本院予以支持。 被告高凯系该项借款的保证人,提供的为最高额不可撤销连带责任保证，保证范围包含利息、罚息和实现债权的一切相关费用，故原告要求被告高凯对案涉借款本金及逾期利息承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。 被告赵俊芳、王峰、高凯接到诉状后，既未提交答辩状予以否认，也未到庭参加诉讼予以抗辩，视为自行放弃相关诉讼权利，应承担于己不利的法律后果。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵俊芳、王峰于本判决生效后十日内共同偿还原告晋商银行股份有限公司长治分行借款本金人民币62343.78元，并支付2019年8月7日至2020年4月1日期间的逾期利息4611.73元，以及从2020年4月2日起至欠付借款本金还清之日止，以未还本金为基数，按年利率10.8%计算的逾期利息； 二、被告高凯对本判决第一项所涉欠付本息承担连带清偿责任； 三、驳回原告晋商银行股份有限公司长治分行的其他诉讼请求。 如果被告赵俊芳、王峰、高凯未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费737元，由被告赵俊芳、王峰、高凯共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省长治市中级人民法院。 审判员  牛志华 二〇二〇年九月二十九日 书记员  李某丽