海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2020）琼0108民初2803号   原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司，住所地海南省琼中县营根镇海榆路**。统一社会信用代码：91460000201726641A。   法定代表人：陈程，该公司董事长。   委托诉讼代理人：占亚吉，男，该公司职员。   委托诉讼代理人：王叶利，女，该公司职员。   被告：张某，男，1983年10月20日出生，汉族，住海南省海口市秀英区。身份证号码：XXX。   被告：郑某，女，1990年11月11日出生，汉族，住海南省海口市秀英区。身份证号码：XXX。   原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司与被告张某、郑某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人占亚吉、王叶利到庭参加诉讼，被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告张某立即偿还原告贷款本金人民币37819.21元以及利息,利息应计至实际还清债务之时为止（自2019年12月22日起至实际还清贷款时间止的利息，按照年利率14.4%计算。暂计至2019年12月21日，被告张某拖欠原告债务利息2314.7元，本息合计人民币40133.91元）；2.判令被告郑某对上述债务本息承担连带清偿责任；3.判令由各被告承担本案有关的诉讼保全费、诉讼费以及原告方为实现债权而实际发生的其他一切费用。庭审中，原告确认其仅支付了案件受理费，未支出诉讼保全费等其他费用。事实和理由：一、原告与被告张某之间借贷关系事实清楚，并依法与被告郑某办理了保证担保手续，原告依约发放了贷款。被告张某因自建住房需要，于2018年4月20日向原告申请贷款40000元（实际使用贷款金额39900元），还款方式为按月结息，以单笔借据为准，借据金额1万元（含）以下的，可到期还本；借据金额1万元以上的，须按年等额还款。贷款期限为60个月，自2018年4月20日至2023年4月20日，借款人按年利率14.4%向贷款人支付贷款利息和存入诚信保证金。1.贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%。2.贷款期间拖欠利息，但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%；其他按月正常还息的月份贷款年利率为11.88%，诚信保证金率为2.52%。3.贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%。4.借款人按合同约定还本付息的，相当日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为8.4%，诚信保证金率为6%,超过日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%。被告张某与原告签订《海南省农村信用社“一小通”最高额担保贷款合同》，被告郑某（系借款人配偶）以保证人的身份在合同上确认：自愿为借款人提供担保，承担连带还款责任，如借款人未按时还款，则对以上贷款本息的偿还承担连带担保责任。合同签订后，原告于2018年4月20日向被告张某发放贷款本金人民币20000元和5000元；于2018年4月21日向被告张某发放贷款本金人民币5000元和9800元；于2018年4月26日向被告张某发放贷款本金人民币100元。二、贷款发放后张某无力偿还贷款本息，经原告屡次催收仍未归还拖欠贷本息，严重损害原告债权。被告张某自2019年4月20日起违反合同约定条款，出现拖欠贷款本息行为，截止2019年12月21日，张某尚未偿还原告贷款本金37819.21元，利息2314.7元，本息合计人民币40133.91元。原告多次催收，被告却以各种借口为由未按期归还贷款本息，行为已构成违约，为保护原告的合法权益，维护金融资金的安全，原告依据《海南省农村信用社“一小通”最高额担保贷款合同》第九条第（八）项规定宣布该笔贷款合同提前到期，同时依据《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，向法院提起诉讼，请求法院依法保护原告债权。   被告张某、郑某未作答辩。   原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭，亦未提交证据，本院对原告提交的证据进行了审查。原告提交的被告身份信息、海南省农村信用社“一小通”最高额担保贷款合同、个人借款申请表、账户明细、借款人交易流水、还款明细，可以相互印证，形成证据锁链，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。   综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2018年4月20日，原告（贷款人）与被告张某（借款人）、郑某（担保人）共同签订《海南省农村信用社“一小通”最高额担保贷款合同》，其中约定：借款人向贷款人贷款的最高额度为40000元，期限为2018年4月20日至2023年4月20日，借款人按年利率14.4%向贷款人支付贷款利息和存入诚信保证金；贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%；还款方式为按月结息，按年等额还本；担保人对借款人的债务提供最高额连带责任保证，担保范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。2018年4月20日至26日，原告多次向被告张某共计发放贷款本金39900元。贷款发放后，张某自2019年4月20日起多次出现逾期且不足额还本付息的情形。截至2019年12月21日，张某拖欠原告贷款本金37819.21元，利息2314.7元，本息合计人民币40133.91元。经原告催收，两被告仍未能及时足额还款，遂成讼。   本院认为，原告与被告张某、郑某签订的《海南省农村信用社“一小通”最高额担保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，其主体适格，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，应受法律保护，双方签约后应依约全面履行合同义务。上述合同签订后，原告依约向被告张某发放了贷款。被告张某自2019年4月20日起出现逾期、不足额还款情形，已构成违约。根据上述合同约定，被告张某应当向原告偿付借款本金37819.21元以及利息（其中，截至2019年12月21日的利息为2314.7元；自2019年12月22日起至债务清偿之日止的利息以欠付借款本金为基数，按年利率14.4%为标准计算）。被告郑某作为连带责任担保人，应当对被告张某的上述债务承担连带清偿责任。原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：   一、被告张某应当于本判决生效之日起十日内向原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司偿还贷款本金37819.21元及利息（其中，截至2019年12月21日的利息为2314.7元；自2019年12月22日起至债务清偿之日止的利息以欠付借款本金为基数，按年利率14.4%为标准计算）；   二、被告郑某对被告张某的上述债务承担连带清偿责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费803.35元（原告已预交），由被告张某、郑某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判长 彭豫梅   人民陪审员 郑 帆   人民陪审员 李 南     二〇二〇年九月十八日   书记员 杨 野   附：相关法律及司法解释条文   《中华人民共和国合同法》   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。