重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0114民初6388号原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，住所地重庆市黔江区城西八路**，统一社会信用代码91500114MA5UB98U47。法定代表人：刘冬文，该公司负责人。委托诉讼代理人：欧政伟，男，该公司职工。被告：万继波，男，1975年9月17日出生，土家族，住重庆市黔江区。被告：杨建芳，女，1977年3月5日出生，土家族，住重庆市黔江区。被告：万小璐，女，1996年12月8日出生，土家族，住重庆市黔江区。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司（以下简称“中和农信公司”）与被告万继波、杨建芳、万小璐借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序于2020年9月15日公开开庭进行了审理，原告中和农信公司的委托诉讼代理人欧政伟到庭参加诉讼，被告万继波、杨建芳、万小璐经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中和农信公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除与各被告签订的借贷合同书并宣布债务提前到期；2.判令被告万继波、杨建芳偿还本金50380.86元，利息6968.67元，逾期利息61.07元；3.判令各被告自2020年8月17日起按年利率24%承担逾期利息至各被告清偿之日止；4.判令被告万小璐对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；5.判令被告承担诉讼费用。事实和理由：原告与各被告于2020年4月7日签订借款协议，协议签订后，原告如约支付借款。借款人领取借款后从2020年7月8日起未按合同约定偿还借款，同时保证人也拒绝履行连带还款责任，经原告多次催收未还款，截止2020年8月17日，尚欠原告借款本金50380.86元、利息6968.67元、逾期利息61.07元（逾期利息暂计算至2020年8月17日，实际计算至被告实际给付之日，逾期利息以年利率24%为限）。原告为维护自己的合法权益，特向法院提起民事诉讼，请求维护原告合法权益。原告围绕其诉讼请求向本院提交以下证据。1.《个贷经营/小企业类申请表》；2.《借贷合同》；3.《确认书》；4.中国建设银行单位客户专用回单；5.还款明细表；6.逾期利息计算表。被告万继波、杨建芳、万小璐未向本院提交答辩意见和证据。本院经审理认定事实如下：2020年4月7日，以原告为甲方，被告万继波、杨建芳为乙方，被告万小璐为丙方，三方签订《借贷合同》，约定原告向万继波、杨建芳提供借款54000元，借款期间从2020年4月7日起至2021年4月8日，借款利率为0.055%/日，即19.8%/年。合同第一条第5项约定“还款方式及还款计划：乙方、丙方承诺并自愿同意通过登录中和金服APP或关注中和金服服务号进入个人中心查询《还款计划表》，及时履行还款义务，因未及时查看还款计划导致的逾期还款后果由乙方、丙方自行承担。”第五条约定“2、乙方应按照合同约定按期偿还借款本金和按期足额支付利息以及按照本合同的约定履行其他支付…5、乙方为两人以上共同借款人的，任意一个借款人负有偿还借款本金及全部利息的义务以及按照本合同的约定履行其他支付。”第六条约定“1、丙方对乙方全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任。2、保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年…3、保证范围：借款本金、利息、逾期利息、违约金以及甲方为实现债权而发生的合理费用。4、保证方式：连带责任保证…”第七条约定“1.乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按本合同约定借款利率水平上加收50%，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限…3.乙方发生下列任意一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任：（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的…”被告万继波、杨建芳在合同乙方处摁印、被告万小璐在合同丙方处摁印。当日，原告向被告万继波账户转款54000元。还款计划表显示贷款分12期偿还，从2020年5月开始于每月8日偿还至2021年4月8日，被告于2020年5月8日偿还2729.7元、于2020年6月8日偿还2700元、于2020年7月8日偿还0.89元，之后至起诉之日，三被告未再向原告还款。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告中和农信公司与被告万继波、杨建芳、万小璐签订的《借贷合同》，系合同各方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律的保护，合同各方均应在享受权利的同时自觉履行合同义务。被告借款后未按约归还本息，按照法律规定和合同约定，原告有权要求解除合同并宣布未到期借款提前到期，同时收回借款本金，并要求被告支付利息和逾期利息，因此对原告诉请法院解除原、被告签订的《借贷合同》并宣布未到期借款提前到期的请求，本院予以支持。原告依约向被告发放了54000元借款，至原告起诉之日，被告万继波、杨建芳尚欠原告借款本金50380.86元，对原告要求被告万继波、杨建芳偿还借款本金50380.86元的诉求，本院予以支持。对于利息和逾期利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修订）第二十六条及第二十九条第一款规定，合同约定利息按日利率为0.055%（年利率19.8%）计算、逾期利息按借款利率水平上加收50%计算（但以不超过贷款余额综合年利率24%为限），均超过了合同成立时（合同于2020年4月7日成立）一年期贷款市场报价利率（2020年3月20日为4.05%）四倍确定受保护的利率上限，故，原告主张的利息和逾期利息均应按年利率16.2%的标准计算。对于利息：被告万继波、杨建芳按期偿还利息至2020年6月8日，于2020年7月8日偿还利息0.89元，故尚欠2020年6月9日至2020年7月8日的利息金额为679.25元（50380.86元×4.05%/360天×4倍×30天-0.89元）；对于逾期利息：应以尚欠本金50380.86元为基数，从逾期还款之日（2020年7月9日）起按年利率16.2%计算至清偿完毕之日止，对原告主张超出部分，本院不予支持。被告万小璐自愿为被告万继波、杨建芳的借款提供连带担保责任，应当依照合同约定对前述款项承担连带清偿责任。三被告未到庭参加诉讼，又未提交答辩意见及证据，视为自动放弃质证和抗辩等诉讼权利，应自行承担不利的法律后果。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修订）第二十六条、第二十七条、第二十九条第一款、第三十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告重庆市中和农信小额贷款有限公司与被告万继波、杨建芳、万小璐签订的《借贷合同》，该合同项下的借款提前到期；二、被告万继波、杨建芳于本判决生效后十日内偿还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司借款本金50380.86元、利息679.25元以及逾期利息（逾期利息以本金50380.86元为基数从2020年7月9日起按年利率16.2%计算至清偿完毕之日止）；三、被告万小璐对前述第二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆市中和农信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1236元，减半收取计618元，由原告重庆市中和农信小额贷款有限公司负担25元，由被告万继波、杨建芳、万小璐共同负担593元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审判员  陆恋丽二〇二〇年九月二十八日书记员  周震眉