广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初11836号原告：中国银行股份有限公司广州珠江支行，住所在广州市天河区华夏路26号雅居乐中心第1层08号商铺、第1层08号商铺之夹层、第2层01号商铺、第5层01-08单元、第6层01-05单元、第20层07单元。代表人：陈穗勇，行长。委托诉讼代理人：黄琼华、莫岩，均为广东诺臣律师事务所律师。被告：黄伟锋，男，1977年4月3日出生，汉族，户籍在广东省广州市白云区。被告：张维（曾用名张为），女，1981年10月21日出生，汉族，户籍在广州市番禺区。原告中国银行股份有限公司广州珠江支行与被告黄伟锋、张维金融借款合同纠纷一案，本院受理后依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，由审判员刘燕明适用普通程序独任审理，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄琼华到庭参加了诉讼。被告张维、黄伟锋经本院公告送达传票期满，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州珠江支行诉称：原告与被告黄伟锋于2013年10月8日签订《个人二手住房贷款合同》及附件，约定原告向被告黄伟锋发放贷款40万元用于购买房屋。为保证合同的履行，被告黄伟锋以其贷款所购房屋作为偿还贷款及承担相关费用的担保，被告张维以抵押物共有人的身份在合同上签名同意，并办理了抵押登记手续。另两被告为夫妻，涉案债务发生在婚姻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，被告张维应对被告黄伟锋债务承担共同清偿责任。合同签订后，原告依约向被告黄伟锋发放贷款，被告黄伟锋在履行合同的过程中，未能按期足额偿还贷款本息。现原告起诉要求：1、判令解除原告与被告黄伟锋签订的《个人二手房住房贷款合同》(编号：JG62AB20133472)；2、判令被告黄伟锋向原告偿还贷款本金267647.41元及利息、罚息（截至2020年8月11日的利息4331.36元、罚息（含复利）306.13元；从2020年8月12日起至实际清偿之日止的罚息以本金267647.41元为基数、复利以利息4331.36元为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率水平上加收50%计付）；3、判令被告向原告支付律师代理费17700元；4、判令原告对处分被告提供的抵押物即位于广州市白云区××××村XXXX房的房产所得价款享有优先受偿权；5、判令被告张维对被告黄伟锋上述债务承担共同清偿责任；6、判令由两被告承担本案全部诉讼费用及保全费用。被告黄伟锋、张维未答辩，亦未提交证据。经审理，查明事实如下：2013年10月8日，原告（贷款人）与被告黄伟锋（借款人）签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：JG62AB20133472），约定：本合同项下贷款金额为40万元，贷款期限为180个月；贷款用途为借款人支付其购买坐落于白云区××××村XXXX房的房屋购房款；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从实际放款日起每12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率执行；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式按月等额本息还款；合同项下担保方式为借款人以其所购房屋向贷款人提供抵押担保等内容。该合同附件一《个人二手住房贷款合同通用条款》载有：借款人未按期归还贷款本息即构成或视为合同项下违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除合同。该合同附件二《抵押物清单》载有：抵押物为白云区××××村XXXX房，所有权或使用权归属黄伟锋，并显示被告张维在该份《抵押物清单》抵押物共有人落款处签名及按指印。2013年10月15日，原告与被告黄伟锋办理了坐落于白云区××××村XXXX房的抵押登记手续，原告取得上述抵押房产的《他项权证》，该权证载明原告为抵押权人。2013年10月17日，原告向被告黄伟锋发放贷款40万元，并由原告与被告黄伟锋签署该笔贷款的《中国银行借款借据》，该借据载明：借款金额40万元，借款用途购房，借款期限15年，期数180期，月利率5.458333%等内容。原告在诉讼中表示被告黄伟锋借款后未依约偿还贷款本息，原告提供的《逾期未还款查询》显示：截止至2020年8月11日，被告黄伟锋已逾期还款4期和尚有借款本金267647.41元、利息4331.36元、拖欠本金的罚息197.86元、应收利息的罚息108.27元、复利0元未还。另查明：原告在诉讼中提交的《结婚证》复印件显示两被告于2009年6月16日登记结婚。原告委托诉讼代理人代表原告在庭审中称本案律师费采取风险代理模式，因目前尚未有实际回款，故原告未向律师所支付相关律师费用。本院认为：原告与被告黄伟锋签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》为双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方应依约履行。原告已依约向被告黄伟锋发放贷款40万元，现原告诉称被告黄伟锋截止至2020年8月11日已逾期还款4期和尚有借款本金267647.41元、利息4331.36元、罚息（含复利）306.13元未还，而被告黄伟锋（含被告张维）未到庭应诉答辩，未提出异议及举证证明其还款情况，因此，本院依法予以确认。被告黄伟锋借款后多次逾期还款，已构成违约，原告有权依照合同约定要求解除合同，要求被告黄伟锋立即偿还全部未还借款本息，现原告起诉要求解除原告与被告黄伟锋签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》(编号：JG62AB20133472)，并起诉要求被告黄伟锋立即清偿借款本金267647.41元及相关的利息、罚息、复利，符合合同规定，合法有据，本院依法予以支持。鉴于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布相关的贷款市场报价利率，不再公布相关贷款利率标准，因此，被告黄伟锋应向原告偿还借款利息调整为：截至2020年8月11日的利息4331.36元、罚息（含复利）306.13元；自2020年8月12日起，罚息以借款本金267647.41元为计算基数，复息以利息4331.36元为计算基数，均以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%的利率标准计算至实际清偿之日止。原告虽然委托律师代理本案诉讼，但至今未向律师所支付律师费，该项费用并未产生，现原告起诉要求被告黄伟锋承担律师费17700元，证据不足，本院不予支持，依法予以驳回。原告与被告黄伟锋已就案涉抵押房产办理了抵押登记手续，原告为抵押权人，其依法享有抵押优先受偿权，现原告主张对该抵押物享有优先受偿权有理，本院依法予以支持。两被告于2009年6月16日登记结婚，原告诉称涉案债务发生于两被告夫妻关系存续期间，并提交两被告结婚证复印件予以佐证，且被告张维亦在案涉借款合同所附的《抵押物清单》抵押物共有人处签名及按指印，应视为其对涉案借款知情且同意，结合被告张维未到庭应诉抗辩，亦未提交证据材料，本院依法认定涉案债务为两被告夫妻共同债务。原告现诉请被告张维对被告黄伟锋的涉案债务承担共同清偿责任，依法有据，本院对此予以支持。被告黄伟锋、张维经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州珠江支行与被告黄伟锋签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》(编号：JG62AB20133472)。二、被告黄伟锋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州珠江支行偿还借款本金267647.41元及利息、罚息、复利（截止至2020年8月11日利息4331.36元、罚息（含复利）306.13元；从2020年8月12日起计至付清之日止的罚息以借款本金267647.41元为基数，复利以利息4331.36元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%的利率标准计算，利息不再计算）。三、原告中国银行股份有限公司广州珠江支行就上述第二项债权对被告黄伟锋、张维提供抵押的坐落于白云区××××村XXXX房的房产享有抵押优先受偿权，有权对折价、拍卖或变卖等处分所得的价款优先受偿。四、被告张维对被告黄伟锋上述第二项债务承担共同清偿责任。五、驳回原告中国银行股份有限公司广州珠江支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5734元，财产保全费1998元，合计7732元，由原告负担343元，由两被告共同负担7389元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  刘燕明二〇二〇年九月二十五日书记员  谢宜静吴毓苗