上海市闵行区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）沪0112民初30956号 原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司上海闵行支行，住所地上海市闵行区。 负责人：董吾会，行长。 委托诉讼代理人：卢长裕，男。 委托诉讼代理人：陈素贞，女。 被告：郑建波，男，汉族，户籍地浙江省丽水市。 被告：郑杨波，男，汉族，户籍地浙江省丽水市。 被告：季建华，男，汉族，户籍地浙江省丽水市。 被告：燕娟，女，汉族，户籍地四川省。 原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海闵行支行(以下简称“浙江泰隆银行”)与被告郑建波、郑杨波、季建华、燕娟信用卡纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浙江泰隆银行的委托诉讼代理人卢长裕到庭参加诉讼。被告郑建波、郑杨波、季建华、燕娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浙江泰隆银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑建波归还截至2019年12月30日信用卡欠款本金244,319.01元，利息92,616元，滞纳金13,026.57元，并支付以本金为基数按照合同约定的利率计算的自2019年12月31日起至本息还清之日止的利息；2.判令被告郑杨波、季建华、燕娟对上述款项在45万元范围内承担连带保证责任；3.本案诉讼费由四被告承担。 事实和理由：2017年3月29日，原告浙江泰隆银行与被告郑建波签订(合约号：XXXXXXXXXXXXXX)《泰隆信用卡个人申请表》(以下简称《申请表》)《浙江泰隆商业银行信用卡领用合约》(以下简称《领用合约》)。依据《申请表》《领用合约》及《浙江泰隆商业银行信用卡章程》，被告郑建波可以利用申请人发行予其的信用卡在30万元的范围内进行合法透支，包括取现和POS机刷卡消费等。被申请人透支利率，应按日计付万分之五的利息。被申请人透支的所有本金及利息均应于还款日前清偿。2017年4月11日，原告与被告郑杨波、季建华、燕娟签订《浙江泰隆商业银行股份有限公司泰隆信用卡保证合同》，约定被告郑杨波、季建华、燕娟为被告郑建波的上述债务在45万元范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息及费用(超限费、年费、手续费和律师费、诉讼费等债权人为实现债权的费用)等全部债务承担连带共同保证责任。保证期间自泰隆信用卡项下最后一次透支期限届满之次日起两年。2017年4月17日，被告郑建波签收了《信用卡领用签收单》并开始使用卡号为XXXXXXXX********信用卡。随后，被告郑建波多次取现对该卡进行透支，原告多次催讨，被告郑建波仍未结清欠款，其他被告也未予代偿，故诉至法院请求法院支持。诉讼过程中，原告放弃主张滞纳金。 被告郑建波、郑杨波、季建华、燕娟未作答辩，亦未提供证据。 原告浙江泰隆银行围绕诉讼请求依法提交了信用卡个人申请表、浙江泰隆商业银行信用卡领用合约、浙江泰隆商业银行股份有限公司泰隆信用卡保证合同、信用卡领用签收单、信用卡交易明细表、上海邮政交寄清单及催收函、债务催收及法律文书送达地址方式确认书等证据。 鉴于被告郑建波、郑杨波、季建华、燕娟未到庭应诉，本院对原告浙江泰隆银行的陈述及提供的证据进行核对，经审理查明以下事实： 被告郑建波于2017年3月29日向原告浙江泰隆银行申请办理了卡号为XXXXXXXX********的信用卡，并签署了《泰隆信用卡个人申请表》《浙江泰隆商业银行信用卡领用合约》(合约号：XXXXXXXXXXXXXX)。该信用卡为易融卡，系准贷记卡，被告郑建波取卡后使用该信用卡进行透支消费等业务。截至2019年12月30日，被告郑建波拖欠信用卡欠款本金244,319.01元。 另查明，根据《浙江泰隆商业银行信用卡领用合约》约定：乙方郑建波知悉并理解《浙江泰隆商业银行信用卡章程》和《浙江泰隆商业银行信用卡领用合约》各项条款，自愿申领信用卡。乙方郑建波使用准贷记卡消费或预借现金的，甲方浙江泰隆银行对透支金额按日利率0.05%(年利率18%，按360天计算)计收单利，乙方郑建波应支付自记账日起至还款日止的透支利息。 2017年3月29日，原告与被告郑杨波、季建华、燕娟签订《浙江泰隆商业银行股份有限公司泰隆信用卡保证合同》(合同编号：XXXXXXXXXXXXXX)，内载：被告郑杨波、季建华、燕娟为保证人，原告为债权人。为确保被告郑建波与债权人签订的合约号为XXXXXXXXXXXXXX的《领用合约》的切实履行，保证人自愿为被保证人使用该《领用合约》项下的泰隆信用卡与债权人所形成的债务提供保证担保。保证担保范围：被保证人郑建波依据《领用合约》领取的泰隆信用卡，在该卡账户销户(因信用卡到期正常续卡而注销到期卡片，不属于信用卡账户销户，且不以卡片有效期为限)前，使用该卡所发生的在肆拾伍万元范围内的透支本金(包括但不限于取现透支和消费透支)……保证方式：连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带保证责任。 2017年3月29日，被告郑建波、郑杨波、季建华、燕娟分别签订《债务催收及法律文书送达地址、方式确认书》(以下简称《送达地址确认书》)确认其送达地址。上述《送达地址确认书》中载明：“本人约定并理解本确认书的告知事项，已知晓相关法律后果，保证上述送达地址准确、有效。如提供的地址不准确、或不及时告知变更的地址、本人或代收人拒绝签收(含无人签收)使相关通知或者诉讼文书未能被本人实际接收的，文书退还之日视为送达之日，确认人同意自行承担由此产生的法律后果。”被告郑建波、郑杨波、季建华、燕娟分别签字确认。 本院认为，合同依法成立，即具有法律效力。被告郑建波在与原告浙江泰隆银行签约并办理信用卡后，即应按双方合同约定，在使用信用卡后于约定的还款期限内及时还款。现被告郑建波借款后，未按约还款，故原告要求其支付透支本金的诉请合法有据，应予支持。就原告浙江泰隆银行主张的自逾期之日起至实际清偿之日止的利息，本院认为，原告泰隆银行上海分行主张的当月应付利息按月滚入下月基数中再次计算，总和过高，显属不合理，本院酌情予以调整。被告郑杨波、季建华、燕娟自愿作为被告郑建波的上述信用卡债务的连带责任保证人，故应当对被告郑建波使用信用卡所形成的上述债务在本金450,000元及相应的利息、违约金范围内承担连带保证责任。本院已向被告郑建波、郑杨波、季建华、燕娟记载于《送达地址确认书》的地址送达本案起诉状副本及开庭传票等，根据《送达地址确认书》的约定，前述法律文书由本院寄送至该地址，文书退还即视为送达被告，未到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩的权利，相应的法律后果由其个人承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑建波应于本判决生效之日起十日内归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海闵行支行截至2019年12月30日的信用卡欠款本金244,319.01元； 二、被告郑建波应于本判决生效之日起十日内支付原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海闵行支行利息【以逾期本金为基数，按《浙江泰隆商业银行信用卡领用合约》约定的利率标准但不得超过年利率24%，自逾期之日计至实际清偿日止】； 三、被告郑杨波、季建华、燕娟对上述第一、二项被告郑建波应付款义务承担连带清偿责任，被告郑杨波、季建华、燕娟履行担保责任后，有权向被告郑建波追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2,482.39元，由被告郑建波负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。 审 判 员 吴瑞益 二〇二〇年九月八日 法官助理 陈寅雪 书 记 员 陈寅雪 附：相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 …… 二、《中华人民共和国担保法》 …… 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 …… 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 …… 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 …… 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 …… 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 ……