福建省诏安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0624民初1636号 原告：诏安县农村信用合作联社，住所地福建省诏安县南诏镇文峰社区玉良路**,统一社会信用代码91350624753109342F。 法定代表人：林文智，理事长。 委托诉讼代理人：李钦波，男，1964年11月23日出生，住福建省诏安县。 被告：杨细钦，男，1986年2月21日出生，汉族，农民，住福建省诏安县。 被告：杨密华，女，1985年5月2日出生，汉族，农民，住福建省诏安县。 被告：李晓强，男，1978年7月11日出生，汉族，农民，住福建省诏安县。 原告诏安县农村信用合作联社与被告杨细钦、杨密华、李晓强信用卡纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告诏安县农村信用合作联社的委托诉讼代理人李钦波到庭参加诉讼，被告杨细钦、杨密华、李晓强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 诏安县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令杨细钦、杨密华共同偿还普惠金融卡透支本金19745.23元及自2019年3月22日起按约定利率计算至普惠金融卡还清之日止的利息、年费、违约金（违约金＝最低还款额未还部分×5%计算）；李晓强承担连带清偿责任;2.杨细钦、杨密华、李晓强承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：杨细钦、杨密华于2017年10月27日向诏安县农村信用合作联社xx信用社申请办理福万通普惠金融卡，李晓强提供连带责任担保。杨细钦填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《普惠金融贷记卡领用合约》，同意遵守上述合约的各个条款,并签字确认。杨细钦的配偶杨密华在《普惠金融卡调查审查审批表》上签字承诺承担共同还款责任，同时李晓强在《最高额保证合同》上签字确认对上述债务提供连带责任保证。诏安县农村信用合作联社于2017年10月30日向杨细钦核发卡号6228××××0100的福万通普惠金融贷记卡，核准授信额度20000元，借款期限三年,月利率12‰。杨细钦自2017年11月15日起多次透支使用，共透支本金19745.23元，利息结算至2019年3月22日。之后，杨细钦未能依照约定履行合约义务，没有主动归还透支产生的本金、利息、违约金，根据领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用贷记卡，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。因此，提出上述诉讼请求。 杨细钦、杨密华、李晓强未作答辩。 本院经审理认定事实如下：杨细钦于2017年10月27日向诏安县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融贷记卡，并填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》，签字确认同意遵守《普惠金融贷记卡领用合约》。杨细钦配偶杨密华于2017年10月27日在诏安县农村信用合作联社“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表“申请人配偶声明”处签名确认。李晓强与诏安县农村信用合作联社于2017年10月30日签订《最高额保证合同》，自愿对杨细钦的上述福万通普惠金融贷记卡所形成的债权提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，最高额担保债权本金为20000元，基于债权本金所产生的担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。诏安县农村信用合作联社于2017年10月30日向杨细钦核发卡号6228××××0100的福万通普惠金融贷记卡，核准授信额度20000元，借款期限三年,月利率12‰。普惠金融卡领用合约约定“随借随还”,根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还本金所产生的利息、费用等，若到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。按照合约规定,滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含年费、手续费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用贷记卡，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。庭审中，诏安县农村信用合作联社委托诉讼代理人陈述杨细钦领取福万通普惠金融贷记卡后，已缴纳2017年、2018年度的年费，2019年度的年费尚未缴纳，尚欠透支本金19745.23元，结息至2019年3月22日。 另查明，杨密华与杨细钦于xxxx年xx月xx日登记结婚。 以上事实有《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《普惠金融贷记卡领用合约》、《最高额保证合同》、普惠金融卡面谈调查审查审批表、贷记卡透支本息情况统计表、贷记卡交易明细清单、身份证复印件、结婚证复印件及庭审笔录为证，予以确认。 本院认为,债是按照合同的约定或依照法律的规定,在当事人之间产生的特定的权利义务关系。杨细钦在诏安县农村信用合作联社处申请并办理了福万通普惠金融卡,书面确认自愿遵守章程和领用合约的规定,杨细钦持有该金融卡发生消费或预借现金等其他交易,应当按照福万通普惠金融卡章程及领用合约的规定及时归还透支的本金及预借现金的手续费、利息等,逾期应依照合约约定向诏安县农村信用合作联社支付滞纳金。杨细钦使用福万通普惠金融卡透支后未按约还款,应承担相应的违约责任。杨细钦与杨密华在办卡时系夫妻关系,该笔借款发生在两人婚姻关系存续期间,且杨密华在《普惠金融卡面谈调查审查审批表》中签字，可见其明知杨细钦办理福万通普惠金融卡的事实，应按夫妻共同债务处理,故诏安县农村信用合作联社要求杨密华对杨细钦的该笔透支款项承担共同清偿责任，应予以支持。故诏安县农村信用合作联社主张杨细钦、杨密华共同偿还普惠金融贷记卡透支本金19745.23元及利息、年费、违约金的诉讼请求，予以支持，利息应当从2019年3月23日起计算，但年费仅支持该卡有效期内2019年度未缴纳的200元，其主张自2019年3月22日起按申请表约定计算至普惠金融卡还清之日止的年费依据不足，不予采纳。李晓强与诏安县农村信用合作联社签订《最高额保证合同》，自愿对与杨细钦的上述福万通普惠金融贷记卡所形成的债权提供连带责任保证，故诏安县农村信用合作联社要求李晓强承担连带清偿责任,依法有据，应予以支持。李晓强承担连带清偿责任后可依法向杨细钦、杨密华追偿。杨细钦、杨密华、李晓强经传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、杨细钦、杨密华应于本判决生效之日起十日内共同偿还诏安县农村信用合作联社“普惠金融贷记卡”透支本金19745.23元、年费200元及利息（自2019年3月23日起按双方签订的《普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率及违约责任支付利息至还清借款之日止）； 二、李晓强对上述债务承担连带清偿责任，李晓强承担连带清偿责任后,有权向债务人杨细钦、杨密华追偿； 三、驳回诏安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费293元，减半收取146.5元，由杨细钦、杨密华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  刘燕华 二〇二〇年九月二十五日 书记员  陈 昕 附：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 福建省诏安县人民法院执行款专用帐户 户名：诏安县人民法院 帐号：9080××××9021 开户行：诏安县农村信用合作联社南门分社