文书内容苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0591民初9920号原告：中信银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏州大道**金融港商务中心**，统一社会信用代码91320500837711496R。负责人：赵元新，行长。委托诉讼代理人：戴春燕，北京市百瑞（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱兵，北京市百瑞（苏州）律师事务所律师。被告：冯学龙，男，1987年12月4日生，汉族，住安徽省六安市金安区。原告中信银行股份有限公司苏州分行与被告冯学龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日受理后，依法适用小额诉讼程序审理。本案于2020年9月29日公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司苏州分行的委托诉讼代理人戴春燕、被告冯学龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司苏州分行提出诉讼请求：1、被告立即归还借款本金22578.55元；2、被告立即归还逾期利息1255.41元、罚息（含复利）3160.93元（暂计算至2020年8月24日，之后的利息、罚息按《中信银行个人在线消费贷款借款合同》约定计算至实际支付之日止）；3、被告赔偿原告为实现债权所发生的律师费3600元；4、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原被告签订《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，约定借款金额、期限、利率、还款方式等。原告依约放款，被告未按约还款，故诉请至法院。案件审理过程中，原告明确：截至2020年9月29日，被告尚欠借款本金22578.55元、利息1254.76元、罚息3237.63元、复利462.95元。利息年利率13.68%、罚息年利率20.52%、复利年利率20.52%。被告冯学龙辩称：对原告方主张的金额没有异议，没有其他意见。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》、开卡申请、操作凭证、补卡申请表、个人身份识别凭证、联网核查凭证、业务凭证、客户回单、光盘及文字说明、律师函及邮寄凭证、委托代理合同、个人贷款逾期欠款说明、银行交易明细予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：消费贷产品系中信银行股份有限公司苏州分行开发的线上贷款产品，具体合同签订流程为：1、插入USBkey，登陆个人网银后进入中信银行个人网上银行页面，点击个人贷款，进入在线贷款，选择我要消费；2、阅读风险提示后选择同意，显示公积金缴存地选择苏州后，在贷款提/还款活期账户中选择账户，显示中信银行在线消费贷款客户须知，在选择安全证书方式中选择USBkey，输入USBkey密码后显示在线贷款申请正在审核，审核完成后点击查看我的贷款额度；3、点击我要提款，选择贷款账户，在贷款资料信息中选择贷款用途、还款方式、输入电子邮箱，点击还款测算后，显示每月还款额，点击提交后显示中信银行个人在线消费贷款借款合同；4、输入USBkey密码后，显示提款申请提交成功，点击查看申请中我的贷款查询可显示贷款金额、期限、利率的情况。2019年2月2日，被告冯学龙（借款人/甲方）通过上述方式在线与原告中信银行股份有限公司苏州分行（贷款人/乙方）签订《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，约定贷款金额为22600元，贷款利率为日利率0.03800%，放款方式为循环放款（单次提款的借据期限为1年，由提款日开始计息，贷款的提款有效期自2019年2月2日起至2020年2月2日止），按月等额本息还款，还款日为每月21日，还款总期数为24期。甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款本息的，乙方有权按照中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；对逾期的，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对未按时支付的利息（包括罚息），按逾期罚息利率每月计收复利，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担。原告依约放款后，被告未按约还款。现尚未结清的贷款明细如下表：            序号              贷款金额              期限              利率                  1              10000元              2019年2月2日至2020年2月2日              年利率13.68%                  2              12000元              2019年2月5日至2020年2月5日              年利率13.68%                  3              600元              2019年2月5日至2020年2月5日              年利率13.68%                  4              1600元              2019年3月15日至2020年3月15日              年利率13.68%                  5              1000元              2019年3月20日至2020年3月20日              年利率13.68%                  6              770元              2019年3月20日至2020年3月20日              年利率13.68%                  7              2000元              2019年3月25日至2020年3月25日              年利率13.68%                  8              400元              2019年3月26日至2020年3月26日              年利率13.68%                  9              1900元              2019年4月25日至2020年4月25日              年利率13.68%                  10              2000元              2019年5月22日至2020年5月22日              年利率13.68%                  11              76.02元              2019年5月24日至2020年5月24日              年利率13.68%                  12              2258元              2019年6月27日至2020年6月27日              年利率13.68%                  13              2000元              2019年8月13日至2020年8月13日              年利率13.68%                  14              1500元              2019年8月13日至2020年8月13日              年利率13.68%                  15              1400元              2019年8月14日至2020年8月14日              年利率13.68%                  16              2900元              2019年8月21日至2020年8月21日              年利率13.68%      原告确认，被告尚欠原告借款本金22578.55元，截至2020年9月29日的利息1254.76元、罚息3237.63元、复利462.95元。另查明，原告为实现本案债权委托北京市百瑞（苏州）律师事务所律师代理本案诉讼，约定律师费为3600元。本院认为，原、被告签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》系双方真实意思表示，依法成立并生效，双方均应按约履行合同义务。原告按约履行了发放贷款的义务，被告冯学龙未按约还本付息，已经构成违约，原告要求被告冯学龙归还全部贷款本息及支付实现债权的律师费损失的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，且被告对此不持异议，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告冯学龙应于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司苏州分行借款本金22578.55元，及至2020年9月29日的利息1254.76元、罚息3237.63元、复利462.95，以及自2020年9月30日至实际还款之日止以未还本金及利息为基数按年利率20.52%计算的罚息、复利。二、被告冯学龙应于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司苏州分行支付律师费3600元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为282元，由被告冯学龙负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。本判决为终审判决。审判员 郭 路二〇二〇年九月三十日书记员 黄诗迪附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。法信超链：×法信超链：×法信超链：×第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。法信超链：×第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。法信超链：×第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。