广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初2222号原告：中国农业银行股份有限公司普宁市支行，住所地：广东省普宁市********。负责人：傅博，行长。委托诉讼代理人：林丹丽、李锋，均系广东谨信律师事务所律师。被告：张启民，男，1972年7月30日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市**************，身份证号码：440***************。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行与被告张启民信用卡纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后,依法由审判员张少利适用简易程序公开开庭审理了本案。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行的委托诉讼代理人李锋、被告张启民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告截至2019年8月19日的透支款本金41365.97元、利息3773.74元、违约金1709.56元、手续费975.99元，共计47825.26元及之后的利息与违约金（利息按日利率万分之五计算按月计收复利至清偿之日止，违约金按每月还款日最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）；2、被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费等）。事实和理由：被告于2014年6月4日与原告订立《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》并申领金穗信用卡，原告向被告发放卡号为625**********759的信用卡。被告持卡消费后，长期透支不还。截至2019年8月19日，被告共结欠原告信用卡透支款本金41365.97元、利息3773.74元、违约金1709.56元、手续费975.99元，共计47825.26元及之后的利息与违约金（利息按日利率万分之五计算按月计收复利至清偿之日止，违约金按每月还款日最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）。原告对其陈述事实在举证期限内向本院提供的证据有：1、《营业执照》、《金融许可证》复印件各1份，证明原告的民事主体资格。2、《居民身份证》复印件1份，证明被告的民事主体资格。3、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》1份，证明2014年6月4日，被告向原告申请办理农行贷记卡-金穗QQ联名IC农行贷记卡，卡号为625**********759的信用卡。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中第四条利息和费用约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》背面收费标准中滞纳金是按最低还款额未偿还部分的5%收取。利息在第四条第四项中有约定，具体是原告以日利率万分之五计息，按月计收复利。4、《信用卡贷后管理系统》打印件（盖公章）2份，证明2014年6月4日，被告向原告申请办理农行贷记卡-金穗QQ联名IC农行贷记卡，卡号为625**********759，永久额度总授信值50000元、临时额度总授信值80000元、临时额度终止日期为2018年9月11日。原告于2014年6月4日受理申请，原告经上报审批核准后，于2014年6月29日建立账户，向被告发放了卡号为625**********759的信用卡。截止2019年8月19日，被告共结欠款项47825.26元，其中透支本金41365.97元、利息3773.74元、违约金1709.56元、手续费975.99元。手续费在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》背面收费标准中有约定，包括取现费、补卡费、挂失费等，具体以原告提供的交易流水表为准。5、《交易流水》打印件（盖公章）1份（7页），证明被告使用信用卡消费记录。6、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》打印件1份，证明滞纳金已经调整为违约金的事实。被告没有辩称意见，也没有向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2014年6月4日，被告向原告申领金穗贷记卡QQ卡，原告经审批核准后，向被告发放了卡号为625**********759的信用卡。信用卡合约约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计。2016年9月29日中国农业银行股份有限公司信用卡中心发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。被告激活信用卡后多次使用信用卡透支消费。截至2019年8月19日，被告尚结欠该信用卡透支款本金41365.97元、利息3773.74元、违约金1709.56元。本院认为，本案系信用卡纠纷。原告是具有开展信用卡业务的金融机构，被告在原告处申领中国农业银行金穗贷记卡，双方形成合法的发卡、持卡法律关系。信用卡具备透支功能,被告可在原告规定的信用额度内先消费、后还款。被告在取得并使用原告授予的信用卡信用额度后，本应按合同的相关约定“先消费、后还款”，但其未能按期足额履行还款义务，依法应承担违约责任。现原告请求被告归还信用卡透支本金41365.97元、利息及违约金，合理合法，应予支持。关于原告请求被告偿还手续费975.99元的问题，原告主张为分期手续费，但原告并未提交证据证明被告就案涉欠款办理了分期以及收取该费用的依据及标准，原告对分期手续费的起算时间和计算方法均不能作出合理说明，故本院对原告主张的手续费不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告张启民应于本判决生效之日起10日内付还原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行信用卡透支本金41365.97元、利息(暂计至2019年8月19日为3773.74元,自2019年8月20日起至清偿之日止的利息按日利率万分之五另计)及违约金（暂计至2019年8月19日为1709.56元，余按最低还款额未偿还部分的5%计）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费498元，由原告负担10.2元，被告张启民负担487.8元。上述费用已由原告预交，本院不再退回，被告应负担的案件受理费487.8元，应于本判决生效之日起10日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 员 张少利二〇二〇年九月十日法官助理 黄晓纯书 记 员 黄佩纯附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。