四川省大竹县人民法院民 事 判 决 书（2020）川1724民初1510号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：周亲运，四川天仁和律师事务所律师。委托诉讼代理人：李婷婷，四川天仁和律师事务所律师。被告：陈杰，女，汉族，生于1987年2月28日，农村居民，住四川省大竹县庙坝镇老场村****，公民身份号码5130291987********。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告陈杰保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司委托诉讼代理人周亲运到庭参加诉讼，被告陈杰经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付理赔款84639.32元、未付保费4838元，共计89477.32元；2.判令被告向原告支付违约金（以89477.32元为基数，自2018年2月5日起按年利率24%计算至款项全部付清之日止）；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年5月14日，被告与重庆金安小额贷款有限公司签订《借款合同》，约定：由重庆金安小额贷款有限公司和中国民生银行股份有限公司联合向被告发放贷款给150000元，期限36个月（自2016年5月14日至2019年5月14日），按月以等额本息方式还款、付息。同时，被告向原告申请平安个人贷款保证保险，原告向被告签发了《平安个人贷款保证保险保险单》，约定：投保人为被告，被保险人为中国民生银行股份有限公司及其指定受让人和重庆金安小额贷款有限公司；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保证保险金额为中国民生银行股份有限公司176566元，重庆金安小额贷款有限公司1784元；每月保费为1320元，保费每月按时缴纳，被告委托被保险人从指定的账户扣除每月应缴纳保费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依约向被保险人理赔，投保人须归还全部理赔款和未付保费；投保人自保险人理赔之日起超过30天未归还前述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按年利率24%向原告支付违约金。2016年6月16日，重庆金安小额贷款有限公司和中国民生银行股份有限公司按约向被告发放了150000元贷款。从2017年11月16日起，被告未按约履行还款义务，重庆金安小额贷款有限公司和中国民生银行股份有限公司遂依约向原告索赔。2018年2月5日，原告支付上述保险单项下代偿款84639.32元（包括逾期本金82875.6元、逾期利息1568.67元、逾期罚息195.05元），重庆金安小额贷款有限公司和中国民生银行股份有限公司向原告出具了《代偿确认书》。之后，原告多次向被告催收，被告至今未支付理赔款、保费和违约金。被告陈杰未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年7月17日，中国民生银行股份有限公司作为甲方，与乙方重庆金安小额贷款有限公司、丙方中国平安财产保险股份有限公司签订《联合贷款业务合作协议》，约定：甲乙双方作为联合贷款人向借款人提供“个人小额信用贷款”，联合贷款指甲方、乙方按照99：1的比例共同向借款人提供贷款，且甲方委托乙方完成借款人的贷前调查，贷款合同的签署、贷款的发放、还款、贷后管理、逾期贷款催清收等与联合贷款相关的事宜；丙方为该小额贷款提供“个人贷款保证保险”服务；甲方委托乙方就联合贷款业务以乙方名义与借款人签署相关的《借款合同》；各方共同确认，联合贷款发放后，由乙方委托平安付科技服务有限公司或平安付电子支付有限公司完成借款人应付保费、借款人应还贷款款项等的全额扣收；丙方完成理赔并经甲方确认后，甲方委托乙方签署《保险理赔确认书》给丙方，丙方保管相关理赔资料，同时就所理赔的全部金额，包括但不限于贷款本金、利息、罚息等，对投保人享有代位追偿权。2016年5月14日，被告陈杰与重庆金安小额贷款有限公司签订了《借款合同》，约定重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司利用自身资源、渠道及专业优势为陈杰提供联合贷款服务，中国民生银行股份有限公司发放该笔联合贷款金额总额的99%，重庆金安小额贷款有限公司发放该笔联合贷款金额总额的1%；贷款金额150000元，贷款用途用于日常生活消费，贷款期限36个月，即2016年5月14日至2019年5月14日；本合同项下贷款按月结息，重庆金安小额贷款有限公司和中国民生银行股份有限公司按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%作为本借款合同项下的借款利率计收利息；如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同项下贷款利率不变；本合同项下贷款发放至陈杰指定银行账户；贷款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止，发生逾期的，逾期还款中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止；未按约定用途使用借款资金的，以借款利率上浮50%计收罚息；不能按时支付利息、罚息的，按挪用贷款罚息利率计收复利；本合同项下贷款按等额本息还款法分36次偿还，每月与放款日相对应的日期为还款日，如没有对应日的，则每月最后一天为还款日，贷款偿还顺序为罚息（如有）、利息、本金。为保证上述借款合同的履行，被告陈杰于2016年5月14日在原告中国平安财产保险股份有限公司投保了《平安个人贷款保证保险》，约定如陈杰拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。保证保险保单同时载明了保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为0.88%，每月保费金额1320元，保费缴纳方式为按月缴纳。2016年5月16日，重庆金安小额贷款有限公司向被告陈杰发放贷款150000元，后被告陈杰未能按期履行还款义务，原告于2018年2月5日履行了保险责任，代被告陈杰向重庆金安小额贷款有限公司归还借款本息共计84639.32元（其中本金82875.6元，利息1568.67元，罚息195.05元）。同时查明，被告陈杰尚欠原告中国平安财产保险股份有限公司保费4838元。上述事实，有当事人陈述，以及原告提交的双方当事人身份信息、联合贷款业务合作协议、借款合同、中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险投保单、平安个人贷款保证保险保险单、放款说明、保险赔款确认书、系统截图等证据在卷佐证，可以认定。本院认为，原告中国平安财产保险股份有限公司与被告陈杰之间建立的保证保险合同关系是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方应当按约全面适当履行义务。被告陈杰向重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司借款后未按约履行还款义务，原告于2018年2月5日履行保证责任，代为被告向重庆金安小额贷款有限公司偿还欠款本息即理赔款共计84639.32元，根据保证保险合同的约定，原告理赔后，被告陈杰应当向原告支付全部理赔款项，故对原告要求被告陈杰支付理赔款84639.32元的诉讼主张，本院予以支持。关于保费，已查明陈杰尚欠原告逾期保费4838元，故对原告根据保险单约定要求被告陈杰支付逾期保费的诉讼主张，本院予以支持。关于违约金，案涉保险单约定按每日1‰计算违约金的标准过高，原告自愿按照年利率24%的标准计算违约金不违反法律规定，本院予以支持，故被告陈杰还应当以欠付理赔款及保费89477.32元（84639.32元＋4838元）为基数，自2018年2月5日起，按年利率24%的标准向原告支付违约金。被告陈杰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃当庭陈述、举证和质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈杰于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款84639.32元；二、被告陈杰于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费4838元；三、被告陈杰于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以89477.32元为基数，自2018年2月5日起按年利率24%计算至本判决指定履行期间内实际给付之日止）。如果被告陈杰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1916元，由被告陈杰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  罗雪松人民陪审员  徐天财人民陪审员  罗 勉二〇二〇年九月十日书 记 员  张 颖附检索案例：（该案从内网检索系统检索，由于检索系统不能打开文书，遂从中国裁判文书网下载判决书）成都市金牛区人民法院民事判决书（2019）川0106民初8869号原告：中国平安财产保险股份有限公司，，住所地深圳市福田区益田路503住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**e='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：张丹，四川公生明律师事务所律师。被告：袁东霞，女，1978年1月13日出生，汉族，，住成都市金牛区原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安公司”）与被告袁东霞保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人张丹到庭参加诉讼。被告袁东霞经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告支付理赔款78,449.98元；2、被告支付保费4,182元；3、被告支付违约金30,243.3元（暂计算至2019年7月5日止）；4、被告支付律师费1,200元；5、本案受理费、公告费、保全费等诉讼费用由被告负担。事实与理由：2016年12月6日，被告与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称“金安小贷公司”）签订《借款合同》，约定：由金安小贷公司和中国民生银行股份有限公司各按1%、99%的比例联合贷款给被告100,000元人民币，期限36个月（自2016年12月6日至2019年12月6日），还款方式为按月等额还本付息。为保证该借款合同履行，2016年12月6日，被告与原告签订了《平安个人贷款保证保险保险单》，为上述借款投保信用保证保险。保险合同约定，被保险人为民生银行和金安小贷公司，每月保费率为1.2%，每月保费为1,200元，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依约向被保险人理赔，投保人须归还全部理赔款和未付保费；投保人自保险人理赔之日起超过30天未归还前述全部款项的，构成违约并应支付违约金，违约金以全部欠款为基数，从保险人理赔之日起，按每年24%计算。2016年12月6日，民生银行和金安小贷公司按约向被告发放了100,000元贷款；2017年10月6日起，被告始未还款。原告按保险合同约定，于2017年12月26日向民生银行理赔78,449.98元，向金安小贷公司理赔784.49元，金安小贷公司代表民生银行向原告出具了《保险赔款确认书》。被告应当依约支付该理赔款。自2017年10月6日起，被告未依约支付保费，截止2017年12月26日，被告尚欠保费4,182元。自2017年12月26日起，被告未依约支付违约金，截止2019年7月5日，被告尚欠违约金30,243.3元。另，被告应当依约支付因其违约产生的催收费用（律师费）。为维护合法权益，诉至法院。被告未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年7月17日，中国民生银行股份有限公司作为甲方（以下简称“民生银行”）与乙方金安小贷公司、丙方平安公司签订《联合贷款业务合作协议》，约定：甲乙双方作为联合贷款人向借款人提供“个人小额信用贷款”，联合贷款指甲方、乙方按照99：1的比例共同向借款人提供贷款，且甲方委托乙方完成借款人的贷前调查，贷款合同的签署、贷款的发放、还款、贷后管理、逾期贷款催清收等与联合贷款相关的事宜；丙方为该小额贷款提供“个人贷款保证保险”服务；甲方委托乙方就联合贷款业务以乙方名义与借款人签署相关的《借款合同》；各方共同确认，联合贷款发放后，由乙方委托平安付科技服务有限公司或平安付电子支付有限公司完成借款人应付保费、借款人应还贷款款项等的全额扣收；丙方完成理赔并经甲方确认后，甲方委托乙方签署《保险理赔确认书》给丙方，丙方保管相关理赔资料，同时就所理赔的全部金额，包括但不限于贷款本金、利息、罚息等，对投保人享有代位追偿权。2016年12月6日，袁东霞与金安小贷公司签订了《借款合同》，约定金安小贷公司、民生银行利用自身资源、渠道及专业优势为袁东霞提供联合贷款服务，民生银行发放该笔联合贷款金额总额的99%，金安小贷公司发放该笔联合贷款金额总额的1%；贷款金额100,000元，贷款用途用于日常生活消费，贷款期限36个月，即2016年12月6日至2019年12月6日；本合同项下贷款按月结息，甲方和民生银行按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%作为本借款合同项下的借款利率计收利息；如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同项下贷款利率不变；本合同项下贷款发放至袁东霞指定银行账户；贷款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止，发生逾期的，逾期还款中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止；未按约定用途使用借款资金的，以借款利率上浮50%计收罚息；不能按时支付利息、罚息的，按挪用贷款罚息利率计收复利；本合同项下贷款按等额本息还款法分36次偿还，每月与放款日相对应的日期为还款日，如没有对应日的，则每月最后一天为还款日，贷款偿还顺序为罚息（如有）、利息、本金。为保证上述借款合同的履行，袁东霞在平安公司投保了《平安个人贷款保证保险》，约定如袁东霞拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。保证保险保单同时载明了保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.2%，每月保费金额1,200元，保费缴纳方式为按月缴纳。2016年12月6日，金安小贷公司向袁东霞发放贷款100,000元，后袁东霞未能按期履行还款义务，平安公司于2017年12月26日履行了保险责任，代袁东霞向金安小贷公司归还借款本息共计78,449.98元（其中本金76,833.15元，利息1,487.65元，罚息129.18元）。截止2017年12月26日，袁东霞尚欠平安公司保费4,182元。2019年6月25日，平安公司（甲方，下同）与四川公生明律师事务所（乙方，下同）签订《委托代理合同》，约定：甲方的信用保证保险业务理赔后需要向债务人追偿，乙方接受甲方委托以支付令、诉讼的司法催收方式，合法地进行代位追偿，确保逾期客户的及时联系并保证甲方的追偿主张能够及时送到至逾期客户，并促使客户履行还款义务，基础代理费1,200元，以案件为准，每个案件只支付一次费用，同一案件的二审程序及刑事程序不再另行支付费用。2019年9月26日，平安公司向四川公生明律师事务所支付系列案件代理费13,000元。诉讼中，平安公司诉称13,000元中包含了本案的代理费1,200元。以上事实，有双方当事人身份信息、联合贷款业务合作协议、借款合同、平安个人贷款保证保险保险单、保险赔款确认书、系统截图、电子银行交易凭证、发票、委托代理合同以及当事人的陈述在案予以佐证。本院认为，平安公司与袁东霞之间建立的保证保险合同关系是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方应当按约全面适当履行义务。袁东霞向金安小贷公司、民生银行借款后未按约履行还款义务，平安公司于2017年12月26日履行保证责任，代袁东霞向金安小贷公司支付欠款本息即理赔款共计78,449.98元，根据保证保险合同的约定，平安公司理赔后，袁东霞应当向平安公司支付全部理赔款项，对平安公司要求袁东霞支付理赔款78,449.98元，本院予以支持。关于保费，已查明袁东霞尚欠平安公司逾期保费4,182元，对平安公司根据保险单约定主张袁东霞支付逾期保费，本院予以支持。关于违约金，案涉保险单约定按每日1‰计算违约金的标准过高，平安公司自愿按照年利率24%的标准计算违约金不违反法律规定，本院予以支持，故袁东霞还应当以欠付理赔款及保费82,631.98元（78,449.98元＋4,182元）为基数，自2017年12月26日至2019年7月5日止，按年利率24%的标准支付违约金，对平安公司主张的违约金30,243.3元，予以支持。平安公司主张的律师费1,200元符合双方约定，且已实际产生，本院予以支持。袁东霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃当庭陈述、举证和质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、袁东霞于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款78,449.98元；二、袁东霞于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付保费4,182元。三、袁东霞于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付违约金30,243.3元；四、袁东霞于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付律师费1,200元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2,582元，由袁东霞负担。此款已由中国平安财产保险股份有限公司垫付，袁东霞于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付2,582元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判长郭雅丽人民陪审员叶尚蓉人民陪审员胡梅二〇一九年十二月二十日书记员王文凤