山东省青岛市李沧区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0213民初3655号原告：中国工商银行股份有限公司青岛李沧第二支行，住所地青岛市李沧区。负责人：庞某，职务行长。委托诉讼代理人：张扬，上海锦天城（青岛）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王德青，男，系该行员工。被告：刘某某，男，汉族，户籍所在地山东省平度市。原告中国工商银行股份有限公司青岛李沧第二支行与被告刘某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张扬、王德青，被告刘某某均到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《个人购房借贷/担保合同》；2、判令被告偿还原告借款本金457933.88元及利息3382.02元(暂计至2020年6月5日)及自2020年6月6日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按双方签订的贷款合同约定计算；3、判令原告对被告提供的抵押物位于青岛市李沧区黑龙江中路480号1号楼1单元1102户房屋(权证字号：鲁(2018)青岛市不动产证明第0053687号)有权折价或者以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4、本案律师费26050元及实现债权费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、邮寄费等相关费用)由被告承担。本案诉讼过程中，原告自愿放弃诉讼请求第3项。事实与理由：2015年7月9日，原告中国工商银行股份有限公司青岛李沧第二支行与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告贷款500000元用于购置房屋，借款期限360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，利率以央行同期贷款利率下浮10%计，还款方式为按月等额本息还款法。同时，双方约定以被告所有的位于青岛市李沧区黑龙江中路480号1号楼1单元1102户的房屋作为合同项下贷款的抵押。双方并办理了抵押权登记。合同签订后，原告依约履行了合同义务，而被告方出现了违约情形，依据合同约定及相关法律规定，原告有权要求被告立即清偿全部贷款本息；同时，原告依法对被告提供的抵押物享有担保权利，并有权以公开转让、拍卖、变卖、协议转让所得价款优先受偿。故原告状诉来院，请求依法判决。被告辩称，前期我确实有逾期还款的情况，我也跟银行沟通，也曾表示要一次性把钱还上。2020年7月20日我把欠的所有本金和利息都还清了，但是我还款时银行并未告知已经起诉，我认为银行部门之间沟通存在问题。另外我对原告在什么情况下有权解除合同有疑问。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证：《个人借款/担保合同》、《个人借款凭证》、《欠款明细表》（2015年7月10日至2020年7月20日）、《不动产登记证明》、山东省法院电子诉讼服务平台网址截图、民事裁定书、诉讼费收据、保全费收据各一份、被告提交银行凭证五份。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告提交律师费转账凭证、《委托代理合同》、律师费发票、《山东省实行政府指导价律师服务收费标准》各一份，证明原告为实现债权而垫付的律师费26050元，该数额符合山东省律师收费指导标准，根据双方合同约定，该费用应当由被告承担。经庭审质证，被告对以上证据有异议，认为其在2020年7月20日偿还了所有借款本息，将所欠的全部借款本息清偿完毕，原告不应该在2020年8月12日交律师费。原告提交以上证据原件，本院对以上证据予以采纳。2、被告提交不动产登记申请书一份，证明2020年7月29日原告将其贷款购买的房产解押。3、被告提交通话记录截图1宗，证明其于2020年7月20日还款前多次跟银行的工作人员沟通还款事宜，但是银行工作人员并没有告知其该行已经起诉。其提前偿还的款项是别人帮忙垫资，因为本案查封房产导致不能及时处理房产，造成了经济损失。经庭审质证，原告对上述证据真实性及证明事项均不予认可。称即使上述证据为真，也与本案无关。原告同意为被告解押并不意味着被告不构成违约，也并不意味着原告放弃了起诉权。原告方工作人员从未告知被告其已经结清了包括全部诉讼费用在内的款项，原告接受被告提前还款，并不意味着原告不再追究被告的违约责任。原告起诉时被告已经构成根本违约，被告应该承担原告已实际垫付的诉讼费、保全费、律师费。原告提交了不动产登记申请书原件，虽被告对真实性提出异议，但未提交相反证据，且原告认可已经为被告办理房产解押事实，本院对该份证据予以采信；被告提交的通话记录仅能反映其通话对方，并不能证明其主张的事实，对该份证据本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2015年7月9日，原告作为贷款人，被告刘某某作为借款人、抵押人，案外人青岛捷东房地产开发有限公司作为保证人，签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定：刘某某贷款50万元，用于购买坐落于青岛市李沧区某户房屋，房屋建筑面积84.51平方米。贷款担保方式为抵押。贷款期限为360个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，贷款利息自实际放款日起算。实际放款日与到期日以及据本合同确定的利率以借款凭证为准，借款凭证为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。合同期内遇到中国人民银行调整相应的贷款基准利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经过两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将上述贷款划转至青岛捷东房地产开发有限公司在工商银行开立的账号的账户中，借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，每月5日为还款日，自贷款发放的次月开始还款。借款人连续3个月或者累计6个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权停止发放贷款，解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款人未按本合同约定的还款日期（包括被宣布提前到期）偿还到期应付的贷款本息，贷款人有权按照罚息利率计收利息（罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定），对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款利率发生调整的，利率调整后罚息利率相应变动。合同并约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、拍卖费、评估费等所有费用由借款人承担。原告在合同贷款人处签章，被告在合同落款借款人和抵押人处签字捺印。2、2018年6月21日，原告取得编号为鲁（2018）青岛市不动产证明第X号不动产登记证明，载明原告系青岛市李沧区某户房屋的抵押权人。3、2015年7月10日，原告将贷款50万元划转至青岛某某房地产开发有限公司账户中。借款凭证载明借款人刘某某，贷款发放日为2015年7月10日，到期日为2045年7月10日，贷款期限360个月，还款方式为等额还款，年基准利率5.4%，下浮10%，当期执行利率4.86%。4、被告刘某某自2015年8月开始还款，分别于2015年9月、2016年11月、2016年2月、3月、5月、7月、8月、10月、11月、12月、2017年1月至7月、2018年3月、4月、5月、7月、2019年3月、8月、9月、12月、2020年1月至6月出现逾期还款情况。截至2020年6月5日，被告拖欠原告本金人民币457933.88元，积欠利息3382.02元，本息合计461315.9元。2020年7月7日，原告在山东法院电子诉讼服务平台提交立案申请，以被告出现多次逾期还款、已构成根本违约为由，将被告刘某某诉至本院，要求刘某某提前偿还全部借款本息，并申请保全。原告为本次诉讼预交案件受理费8610元、财产保全费2957元。本院于2020年7月16日立案，于2020年7月20日作出民事裁定书，裁定查封被告名下银行存款487365.9元或查封、扣押其同等价值财产。2020年7月24日，本院依原告提供的财产线索，查封被告名下青岛市李沧区某户房屋。本院于2020年7月30日将诉状及其他诉讼文书向被告送达。2020年7月20日，被告一次性偿还所欠原告全部贷款本息458770.18元，原告向被告出具贷款本息结清证明。2020年7月29日，原告为被告办理解除房产抵押手续。2020年8月3日，被告以涉案房产已经出售，急需办理过户手续为由，申请本院解除对其房产的查封，因就涉案诉讼费、保全费、律师费与原告协商不成，被告向本院提存现金4万元。2020年8月6日，本院裁定解除对被告房产的查封。5、2020年6月20日，原告与上海锦天城（青岛）律师事务所（以下简称锦天城律师事务所）签订委托代理合同，约定原告为本案诉讼委托锦天城律师事务所代理，委托期限自合同生效之日起至案件执结之日，最长不超过一年，律师费总额26050元，原告于实际收回案款且律师事务所出具发票后支付。2020年8月12日，原告支付律师费26050元。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》依法成立并有效，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行合同义务。原告按照合同约定向被告发放50万元贷款后，被告应当按照合同约定履行还款义务。至原告起诉时，被告已有累计超过6期未按照合同约定期限偿还贷款本息，按照《个人购房借款/担保合同》约定，原告有权解除合同、宣布借款提前到期，要求被告立即清偿未还贷款本金以及所产生的利息、罚息、复利。原告该项诉讼请求成立，本院予以支持。被告在本案诉讼过程中已经将欠原告的全部贷款本息458770.18元付清，原告也已向被告出具本息结清证明，本院予以照准。原被告争议焦点为本案诉讼费、保全费及律师费应由谁承担，对此本院认为，在原告本次起诉之前，被告已有数十笔逾期还款情形出现，按照原被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定，原告有权要求被告提前偿还所欠全部贷款本息。如前所述，原告要求被告支付全部借款本息的诉讼请求本院予以支持，原告为本次诉讼预交的案件受理费、保全费应当由被告（败诉方）承担。原告该项诉讼请求成立，本院予以支持。原告提交的委托代理合同显示，原告于起诉前与律师事务所签订委托代理合同，约定了委托事项、代理律师收费标准、律师费支付条件和方式，原告按照约定支付了律师代理费，因双方合同约定，贷款人为实现债权所花费的律师代理费应由借款人承担，故原告要求被告承担律师代理费26050元的诉讼请求依法成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司青岛李沧第二支行与被告刘某某于2015年7月9日签订的《个人购房借款/担保合同》解除；二、被告刘某某偿还原告中国工商银行股份有限公司青岛李沧第二支行借款本息458770.18元（被告已清偿完毕）；三、被告刘某某于本判决生效之日起十日内赔偿原告律师费损失26050元。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8610元，保全费2957元，共计11567元（原告已预交），由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  毛国宏人民陪审员  赵月华人民陪审员  刘江仕二〇二〇年九月十四日法官助理张栋书记员沈佳妮