广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0803民初878号原告：广东粤垦农业小额贷款股份有限公司，住所地广东省珠海市横琴新区*********-6539，实际经营地广东省广州市天河区*************，统一社会信用代码91440400MA4UKJKG0N。法定代表人：杨某1。委托诉讼代理人：王丹，女，该公司员工。委托诉讼代理人：叶逸溥，男，该公司员工。被告：揭汝君，女，1978年6月14日出生，汉族，身份证住址广东省湛江市霞山区*******，现住广东省佛山市南海区************，公民身份号码440************723。被告：黄友卫，男，1967年3月12日出生，汉族，住广东省廉江市******，公民身份号码440************019。原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司（以下简称粤垦公司）与被告揭汝君、黄友卫民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月14日立案，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告粤垦公司的委托诉讼代理人叶逸溥到庭参加诉讼，被告揭汝君、黄友卫经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告粤垦公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告揭汝君向原告归还借款本金280329.22元、支付利息（以本金280329.22元为基数，自2019年10月17日起至还清全部借款本金之日止，按月利率1.4%计算）及支付违约金（以逾期本金及利息之和为基数，自2019年11月16日至还清全部借款本息之日止，按每日1‰计算）；2.确认原告对被告揭汝君名下抵押的湛江市霞山区***********的房产享有抵押权优先受偿权；3.判令被告黄友卫对被告揭汝君应承担的第一项请求中的全部借款本金、利息、逾期违约金负连带保证责任；4.判令两被告承担本案的诉讼费用（含受理费、财产保全费、公告费、评估费、拍卖费、律师费等费用）。事实与理由：2019年7月15日，揭汝君因进货需要，与原告签订《综合授信协议》，主要约定：揭汝君在约定授信有效期内可向原告申请使用最高授信额度为300000元，揭汝君可一次或分次使用该授信额度；授信有效使用期限为36个月，自2019年7月15日至2022年7月14日止。同日，为确保揭汝君按时归还借款，揭汝君与原告签订《最高额抵押合同》，约定：被告揭汝君提供位于湛江市霞山区***********的房产作为抵押物，为揭汝君与原告在《综合授信协议》项下形成的一系列债权提供抵押担保，并前往不动产登记中心办理了房产抵押登记手续。同时，为确保被告揭汝君按时归还借款，被告黄友卫与原告签订《最高额保证合同》，主要约定：被告黄友卫为被告揭汝君在《综合授信协议》项下形成的相关债权提供连带责任保证担保，保证期限自《综合授信协议》项下最后一笔贷款期限届满之日起三年。2019年7月15日，被告揭汝君与原告签订《贷款合同》，约定揭汝君向原告借款300000元，借款期限自2019年7月15日至2022年7月14日；年利率为16.8%，还款方式为按月等额本息。合同生效后，原告依约于2019年7月15日向揭汝君支付了借款本金300000元，揭汝君按约应从2019年8月开始按期偿还当月应还本金及利息，但2019年11月开始逾期，经原告多次催收，均未偿还本金及利息。2020年3月18日，原告向两被告发出《提前结清通知书》，告知两被告根据《贷款合同》的约定，该笔借款应付本金、利息已逾期，属严重违约，并通知贷款本金全部提前到期。截至2020年3月18日，两被告仍未归还借款。原告为维护合法权益，诉至法院，请求判若所请。被告揭汝君、黄友卫既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告不到庭，视为放弃质证权利。经审查，原告提交的证据可以作为认定本案事实的依据。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2019年7月15日，揭汝君与粤垦公司签订《综合授信协议》（编号为2019年粤垦小贷授信字第0863号），主要约定：揭汝君在授信有效期限内向粤垦公司申请使用的最高授信额度为300000元；最高授信额度有效期限为36个月，自2019年7月15日至2022年7月14日。同日，揭汝君与粤垦公司签订《最高额抵押合同》（编号为2019年粤垦小贷高抵字第0863号），主要约定：揭汝君同意以其名下位于湛江市霞山区***********（不动产权证号：粤地产证字第**），为上述《综合授信协议》项下形成的相关债权提供最高额抵押担保，最高额度为300000元；揭汝君未按主合同约定在正常还款日还款，或未在贷款提前到期日向粤垦公司进行清偿的，粤垦公司有权依法及依本合同的约定行使抵押权，在本合同规定的担保范围内就抵押物拍卖、变卖等处分所得价款优先受偿。同日，黄友卫与粤垦公司签订《最高额保证合同》（编号为2019年粤垦小贷高保字第0863号），主要约定：黄友卫同意就上述《综合授信协议》项下应向粤垦公司偿还或支付的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和所有其他应付的费用等提供连带责任保证担保。同日，揭汝君（甲方、债务人）与粤垦公司（乙方、债权人）签订《贷款合同》（编号为2019年粤垦小贷字第0863-1号），主要约定：甲方向乙方借款300000元，期限自2019年7月15日至2022年7月14日；用途为进货；贷款年利率为16.8%，放款当日和还款当日亦需计付利息；按月等息本息还款；甲方支付利息逾期超过3天，自逾期之日起，甲方应当按逾期利息的1‰/日向乙方支付违约金；甲方分期还本或到期还本逾期，则自逾期之日起，甲方应当按逾期本金的1‰/日向乙方支付违约金；甲方违约，乙方有权宣布本合同以及甲方与乙方之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或者部分立即到期，或要求甲方立即偿还全部已发放的贷款本金、利息及其他应付款项，终止或解除本合同，要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失，行使担保物权，要求保证人履行连带保证责任等。2019年7月16日，揭汝君与粤垦公司办理了湛江市霞山区***********的抵押权登记，《不动产登记证明》显示，抵押方式为最高额抵押，被担保最高债权数额为30万元。2019年7月17日，粤垦公司向揭汝君发放贷款300000元。揭汝君签署的《还款计划表》显示，2019年7月17日至2022年7月16日期间，揭汝君于每月16日须还本息10665.98元。庭审中，粤垦公司确认揭汝君于2019年8月至2019年10月期间按照《还款计划表》偿还了3期贷款，自2019年11月开始逾期，逾期后未偿还本金及利息。故利息从2019年10月17日计算，违约金从2019年11月16日计算。本院认为，本案为民间借贷纠纷。被告揭汝君向原告借款300000元、被告黄友卫为揭汝君借款提供连带责任保证担保的事实，有《综合授信协议》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》《贷款合同》《国内支付业务付款回单》等证据予以证实，本院予以确认。原告与被告揭汝君、黄友卫于2019年7月15日签订的上述合同系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告在合同签订后，依约向被告揭汝君发放贷款300000元。被告揭汝君收到上述款项后，未能依约偿还借款本息，显属违约，依法应承担相应的民事责任。原告要求解除其与被告揭汝君于2019年7月15日签订的《贷款合同》，宣布已发放的全部贷款立即到期，提前收回已发放的贷款本息，并请求被告揭汝君偿还借款本金280329.22元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于利息、违约金的问题。按照原告主张的利息、违约金的计算方式得出的金额过高，利息及违约金等费用总计应以不超过年利率24%为限。因此，被告应向原告支付的利息及违约金为：自2019年10月17日起至2019年11月15日止，利息以本金280329.22元为基数，按月利率1.4%计算；自2019年11月16日起至实际清偿之日止，利息及违约金共计以本金280329.22元为基数，按年利率24%计算。原告诉请超出部分，本院不予支持。关于原告是否对抵押物享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权限额内就该担保财产优先受偿”的规定，被告揭汝君以其名下的湛江市霞山区***********作为抵押担保物且已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效。根据《最高额抵押担保合同》的约定，抵押担保范围为债务人应承担的全部债务，最高债权数额为300000元。现被告揭汝君未能履行还款义务，故原告主张在抵押担保范围内对登记在被告揭汝君名下位于湛江市霞山区***********（不动产权证号：粤房地证字第：粤房地证字第**拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。被告黄友卫与原告签订《最高额保证合同》，自愿对被告揭汝君的债务承担连带保证责任。原告请求被告承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告揭汝君、黄友卫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告揭汝君于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司偿还借款本金280329.22元、利息及违约金（自2019年10月17日起至2019年11月15日止，利息以本金280329.22元为基数，按月利率1.4%计算；自2019年11月16日起至实际清偿之日止，利息及违约金共计以本金280329.22元为基数，按年利率24%计算）；二、被告黄友卫对上述第一判项确定的债务承担连带清偿责任；黄友卫在承担保证责任后，有权向被告揭汝君追偿；三、原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司在本判决主文第一项确定的债权范围内对登记在被告揭汝君名下位于湛江市霞山区***********（不动产权证号：粤地产证字第C128227：粤地产证字第**屋所得的价款优先受偿；四、驳回原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按照判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5850.04元，财产保全费2036.68元，由被告揭汝君、黄友卫共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  王嘉靖人民陪审员  张开美人民陪审员  黄**娟二〇二〇年九月十八日法官 助理  谭春梅书 记 员  李诗诗附：相关法律规定及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权限额内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。