广东省新兴县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5321民初1758号原告:广东新兴农村商业银行股份有限公司。住所地：云浮市新兴县**********。法定代表人：廖兴华,董事长。委托诉讼代理人：梁伙坚，广东创亮律师事务所律师。委托诉讼代理人：严巧玲，广东创亮律师事务所律师。被告:陈金泉，男，1962年9月14日出生，汉族，居民，住云浮市云城区*************。委托诉讼代理人：冯灿文，广东赋有律师事务所律师。被告:李银英，女，1962年12月1日出生，汉族，居民，住云浮市云城区*************。原告广东新兴农村商业银行股份有限公司（以下简称新兴农商行）与被告陈金泉、李银英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新兴农商行的委托诉讼代理人严巧玲、被告陈金泉的委托诉讼代理人冯灿文到庭参加诉讼。被告李银英经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新兴农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈金泉、李银英共同归还借款本金13040000元及利息[具体包括：截至2020年6月20日，拖欠利息（应收利息+逾期本金罚息+应收利息罚息）合计3594568.31元；从2020年6月21日起至付清日止的利息（应收利息+逾期本金罚息+应收利息罚息）按借款合同约定的计息方法计算]；2.判决被告陈金泉、李银英共同承担原告聘请律师所支付的律师服务费170000元；3.判令原告对被告陈金泉、李银英共有的坐落在云浮市市区*********产[房地产权证号：粤房地权证云字第********号]和坐落在云浮市市区*******产[房地产权证*：粤房地证字*********号]在处置时对上述债务（借款本金13040000元及利息、律师服务费170000元）享有优先受偿权；4.本案诉讼费、财产保全费由各被告承担。事实和理由：2013年3月22日，被告陈金泉向原告申请借款18000000元。2013年3月27日，原告与被告陈金泉签订了一份《借款合同》[合同编号：新农商借字（2013）第*******]，合同约定借款金额为18000000元，借款用途为装修房屋，借款期限从2013年3月27日至2018年3月27日（借款借据变更为2013年3月29日至2018年3月27日）。贷款执行浮动利率，贷款利率为月利率，贷款利率在基准利率基础上上浮45%，本合同签订时的基准利率为为5.3333‰，本合同签订时的贷款利率为7.7333‰，贷款利率按年度调整，利率调整日为次年1月1日。合同约定借款按月结息，结息日为每月的第20日。合同约定分期还款，要求借款人严格履行本合同全部条款，按期偿还贷款本息。该合同明确约定借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约。借款人违约的，贷款人有权行使以下权利：对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师服务费等由借款人承担。同日，原告与被告签订了一份《抵押担保合同》（合同编号：新农商抵字[2013]第******），合同约定被告（抵押人）陈金泉自愿以其名下位于云浮市市区*********产[房地产权证号：粤房地权证云字第*******号]和位于云浮市市区*******产[房地产权证*：粤房地证字*******号]为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记。被告李银英作为上述抵押物的共有人在《同意财产抵押证明书》上签名同意。抵押担保范围包括主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师服务费、财产保全费等）。合同约定债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿。2013年3月27日，原告与被告李银英签订《保证担保合同》（合同编号：新农商保字[2013]第*******号），双方约定被告李银英为上述借款提供不可撤销的连带责任保证，保证范围包括主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师服务费等）。合同签订后，原告于2013年3月29日将借款资金划至被告陈金泉指定的账户。2016年3月18日，鉴于被告陈金泉的实际经营状况及贷款情况，原告与被告陈金泉签订《变更协议还款计划书》，对借款部分分期还款金额作出调整。现该笔借款已到期，截至2020年6月20日，被告陈金泉已偿还本金4960000元，拖欠借款本金13040000元；已偿还利息6538504.45元，拖欠利息3594568.31元。原告多次向两被告催讨借款但均未果。被告陈金泉逾期偿还借款本息的行为已构成违约，原告有权按照合同的约定要求被告陈金泉承担违约责任。综上，原告与各被告签订的《借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》、《变更协议还款计划书》均是双方当事人的真实意思表示，是合法有效的，双方当事人应当按照合同全面履行义务。两被告是夫妻关系，本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且基于夫妻共同意思表示，故本案债务依法应由两被告共同清偿。原告为及时追回债权，遂向法院提起诉讼，请求依法判决。被告陈金泉辩称，对借款事实无异议，请求减免新冠疫情期间的利息。另被告陈金泉认为被告李银英提供的保证担保期限已经超出两年，但对原告以夫妻共同债务的名义要求被告李银英对本案债务承担共同偿还责任无意见。被告李银英无答辩，在举证期限内亦无提供相关证据到庭质证。本院经审理认定事实如下:2013年3月22日，被告陈金泉以装修房屋为由向原告申请借款18000000元。2013年3月27日，被告陈金泉与原告新兴农商行签订《借款合同》（合同编号：新农商借字[2013]第******号），该合同主要约定：1.借款金额18000000元，用于房屋装修，借款期限为5年，从2013年3月27日至2018年3月27日；2.本合同约定的贷款利率为浮动利率，上浮比例为45%，本合同签订时的基准利率为5.3333‰，本合同签订时的贷款利率为7.7333‰，贷款利率按年度调整；逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%确定，对逾期的贷款，按相应罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；3.借款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款金额和实际借款天数计算，按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款人需于每一结息日当日支付利息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应与借款本金一并支付，逾期付息属违约；4.本合同项下贷款资金按受托支付方式支付；5.借款采取分期还款方式还款，具体还款计划：第一期于2013年9月21日前偿还人民币250000元，第二期于2014年3月21日前偿还人民币250000元，第三期于2014年9月21日前偿还人民币300000元，第四期于2015年3月21日前偿还人民币300000元;第五期于2015年9月21日前偿还人民币350000元;第六期于2016年3月21日前偿还人民币350000元；第七期于2016年9月21日前偿还人民币400000元;第八期于2017年3月21日前偿还人民币400000元；第九期于2017年9月21日前偿还人民币400000元;第十期于2018年3月27日前偿还人民币15000000元。6.借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约。7.借款人违约，贷款人有权行使以下权利：宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；向借款人收取违约金；对借款人未按时还清的借款本金和利息[包括被贷款人宣布全部或部分(提前)到期的借款本金和利息]，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）由借款人承担；解除与借款人的借贷关系。被告陈金泉在上述合同借款人栏签字捺印，被告李银英在借款人配偶栏签字捺印。同日，被告陈金泉作为抵押人、原告作为抵押权人，双方签订《抵押担保合同》（合同编号：新农商抵字[2013]第******号），约定：1.抵押人应陈金泉（下称债务人）要求为确保抵押权人与债务人签订的编号为新农商借字[2013]第******号的《借款合同》（下称主合同）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保，本合同项下被担保债权为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权，债权本金合计总额为18000000元，债务履行期限从2013年3月27日起至2018年3月27日止，债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准；2.本合同抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；3.抵押物：被告陈金泉名下位于云浮市市区*********产[房地产权证号为粤房地权证云字第*******号](该不动产于2013年3月28日由粤房地证字第******号证号房屋变更房屋坐落、身份证号码取得)；4.本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止；5.出现下列情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或者法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿：债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定、抵押权人根据法律法规之规定或主合同的约定提前收回债权，债务人未予清偿的、抵押人违反本合同约定义务，导致抵押权人解除主合同的；6.抵押权人依法处分抵押物所得的价款，按下列顺序分配：支付处分抵押物的有关费用；清偿债务人及抵押人应给付抵押权人而未给付的违约金、赔偿金及抵押权人实现债权所需的一切费用（包括但不限于律师费等）等；清偿债务人所欠抵押权人债务利息（包括罚息、复利等）；清偿债务人所欠抵押权人债务本金。同日，被告陈金泉亲笔签名抵押担保书，自愿以上述抵押物作抵押，并承诺按“新农商抵字[2013]第*****号合同”规定承担担保义务。被告李银英于同日以抵押物共有人身份在被告陈金泉亲笔签名的《同意财产抵押证明书》上签名同意抵押。此外，被告李银英还与原告新兴农商行签订了《保证担保合同》(合同编号：新农商保字[2013]第*****号)，约定：1.本合同项下被担保债权为债权人在主合同（合同编号为新农商借字[2013]第*****号的《借款合同》）项下所享有的全部债权，主合同项下的债权本金合计总额为18000000元，债务履行期限从2013年3月27日起至2018年3月27日止；2.本合同的保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；3.本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；4.本合同的保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止；5.出现下列情况时，保证无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项：债务人未按时足额偿还债务；债务人违反主合同的约定或法律法规之规定；6.保证责任的承担：如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任；保证期间，债权人根据法律法规之规定或主合同的约定，宣布债务提前到期的，债权人有权要求保证人自该提前到期日起10日内承担保证责任。2013年3月29日，原告与被告陈金泉对被告陈金泉名下位于云浮市市区********的不动产（房地产权证号：粤房地权证云字第******号）办理了抵押权登记手续。上述合同签订后，原告与被告陈金泉于2013年3月29日签订借款借据，该借据载明借款利率为9.28%，借款期限为2013年3月29日至2018年3月27日。原告受被告陈金泉委托分别于2013年3月29日及2013年4月2日将借款18000000元支付至被告陈金泉指定账户。之后原告考虑到被告陈金泉的实际经营状况和贷款情况，于2016年3月18日与被告陈金泉签订《变更协议还款计划书》，该计划书载明被告陈金泉于2015年9月21日前已偿还该笔借款1450000元，现借款余额为16550000元，经双方商议，分期还款期数及还款日期不变，分期还款金额有所调整，具体变更还款计划详见上述《变更协议还款计划书》。之后被告未能依约按期向原告偿还借款本息，原告自2018年2月28日至2020年4月29日期间多次向两被告送达贷款催收通知书以及发送律师函催告两被告还款，但两被告仍未按合同约定归还拖欠的借款本息给原告。截至2020年6月20日，被告陈金泉已还借款本金4960000元，尚欠原告借款本金13040000元，拖欠利息3594568.31元（包括应收利息、罚息、复利），在此之后两被告也未继续向原告偿还过本息，原告为追回债权遂委托律师起诉至本院，并为此支出律师费170000元。原告于2020年8月24日向本院申请诉前财产保全，请求查封被告陈金泉名下位于云浮市市区*********产[房地产权证号：粤房地权证云字第******号]和位于云浮市市区*******产[房地产权证*：粤房地证字C******号]。经审查，原告的申请符合法律规定，本院依法作出（2020）粤5321财保74号民事裁定，查封了上述权属被告的不动产，原告为此支付了财产保全费5000元。另查明，被告陈金泉与李银英于1985年10月13日办理结婚登记手续，本案借款发生在二人夫妻关系存续期间。以上事实，有原告提供的营业执照、金融许可证、法定代表人证明书、身份证、户口本、结婚证、借款申请表、借款合同、抵押担保合同、抵押担保书、同意财产抵押证明书、抵押物清单、抵押物产权证及他项权证、保证担保合同、保证担保书、提款申请书、贷款发放通知书、借款借据、出账通知书、变更协议还款计划书、到（逾）贷款催收通知书、律师函、客户贷款明细表、委托代理合同、律师服务费发票、进账单凭证以及本院的庭审笔录等予以证实。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告陈金泉与原告在自愿、平等的基础上签订的《借款合同》、《抵押担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，合同设定的权利和义务对合同当事人具有法律约束力，合同当事人应自觉履行。按照约定，本案借款已到期，截至2020年6月20日，被告陈金泉共拖欠原告借款本金13040000元，拖欠利息3594568.31元，以上事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。借款到期后，被告陈金泉未依约按期偿还借款本息给原告，已构成违约，故原告请求被告陈金泉偿还拖欠的借款本金及利息，合理合法，本院予以支持。对于利息问题，由于原告请求的上述利息3594568.31元只计至2020年6月20日，对2020年6月21日起至还清之日止的利息，原告请求按借款合同约定的计息标准计付，符合合同约定及相关法律的规定，理据充分，本院予以支持。被告陈金泉提出要求减免新冠肺炎疫情期间的利息，而被告陈金泉在疫情发生之前已没有按约定还款，并非受疫情影响所致，对该抗辩意见，本院不予采纳。对于原告因本案诉讼而支出的律师费170000元的问题，双方在签订的借款合同中自愿约定贷款人以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）由借款人承担。现原告提供《委托代理合同》、律师费发票、进账单等证据，已证实该项律师费170000元已实际支出，原告据此要求被告陈金泉承担为实现本案债权而支出的律师费，理据充分，本院亦予以支持。对于原告要求被告李银英对本案借款本息及为实现债权而支出的律师费承担共同偿还责任的问题，本案借款发生在被告陈金泉、李银英夫妻关系存续期间，且被告李银英亦在《借款合同》上签字捺指模确认，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本案借款应认定为被告陈金泉与李银英的夫妻共同债务，故原告请求被告李银英对本案借款本息及原告为实现债权而支出的律师费承担共同偿还责任，于法有据，本院予以支持。被告陈金泉与原告签订《抵押担保合同》，自愿为其履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保，被告李银英作为抵押物共有人也签字同意抵押，现出现被告陈金泉未按时足额偿还借款本息的情况，原告据此请求在处置抵押物时享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，应予支持，但因位于云浮市市区*********产[房地产权证号：粤房地权证云字第*****号]系位于云浮市市区*******产[房地产权证*：粤房地证字******号]变更房屋坐落、身份证号码取得，实为同一不动产，且原告与被告陈金泉办理抵押登记的不动产为被告陈金泉名下位于云浮市市区********的不动产[房地产权证号：粤房地权证云字第*****号]，故原告只对被告陈金泉用于抵押的位于云浮市市区********的不动产[房地产权证号：粤房地权证云字第******号]在处置时对本案债务享有优先受偿权。原告请求被告承担为实现本案债权而支出的财产保全费5000元，符合借款合同的约定，本院予以支持。被告李银英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及质证的权利，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈金泉、李银英应于本判决发生法律效力之日起十五日内清偿借款本金13040000元及利息[暂计算至2020年6月20日止的利息为3594568.31元；从2020年6月21日起按借款合同约定的计息方法计算至还清日止]给原告广东新兴农村商业银行股份有限公司。二、被告陈金泉、李银英应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师服务费170000元给原告广东新兴农村商业银行股份有限公司。三、原告广东新兴农村商业银行股份有限公司对被告陈金泉名下用于抵押的位于云浮市市区********的不动产[房地产权证号：粤房地权证云字第*******号]于处置时在上述第一、第二判项的款项范围内享有优先受偿权。四、驳回原告广东新兴农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费61313.71元、财产保全费5000元，由被告陈金泉、李银英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  余洁玲二〇二〇年九月三十日书记员  甘明艳附：相关法律法规《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。