吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）吉0721刑初139号 公诉机关吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民检察院。 被告人牛继侠，男,1959年6月2日出生，户籍所在地辽宁省营口市。因涉嫌骗取贷款，于2019年8月28日被松原市公安局刑事拘留；因涉嫌骗取贷款罪，经松原市人民检察院批准，于2019年9月24日由松原市公安局执行逮捕。现羁押于松原市看守所。 前郭县人民检察院以前检二部刑诉〔2020〕16号起诉书指控被告人牛继侠犯骗取贷款罪，于2020年4月28日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。前郭县人民检察院指派检察员刘洪丽出庭支持公诉，被告人牛继侠到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，被告人牛继侠于2007年8月以扶余县隆盛综合农贸市场名义，利用伪造的21处房屋他项权利证书，从松原市乌兰城市信用社骗取贷款人民币2500万元，贷款到期后拒不归还。2019年8月25日，被告人牛继侠被公安机关抓获。 针对上述事实，公诉机关当庭提供了：（一）书证；（二）证人证言；（三）被告人供述和辩解。 公诉机关认为，被告人牛继侠以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。 被告人牛继侠辩称，我不构成犯罪，骗取贷款我只应当负领导责任，我没有骗，李某是我连桥，我聘用他替我管理公司，贷款是以农贸市场的名义办理的，是我决定的，我连桥去办的，贷款到位了，先打到农贸市场公司的账户，之后转到方达房地产公司的账户，用房子抵押是公司定的，我知道这个事，办理手续是李某办的，用我的名字。21处的抵押房屋都是我的，我有房照。我提交的贷款用途是扩建隆盛农贸市场，实际上我偿还扩建农贸市场的工程款了，在整个贷款过程中，我并不知道所有的细节，都是李某办的。我认为没有偿还借款有罪。 经审理查明，被告人牛继侠系扶余县隆盛农贸综合市场有限责任公司（隆盛公司）法定代表人，2007年4月11日变更为自然人独资。2007年8月27日借款人扶余县隆盛农贸综合市场有限公司与贷款人松原市乌兰大街城市信用社合作社（现更名为吉林银行松原前郭支行）签订的2007年借字第727号借款合同，借款用途为装修扩建，借款金额为2500万元，借款期限为2007年8月27日至2010年8月27日。被告人牛继侠与高某为抵押人，为借款人提供21套2007年8月30登记虚假的房屋他项权利证及两宗2007年9月13日评估真实的土地作抵押，土地为房屋建设用地。2007年9月14日、17日、10月9日贷款人松原市乌兰大街城市信用社合作社分别放款500万元，500万元，1500万元，此款由隆盛公司转入松原市方达房地产开发有限责任公司后分笔现付、电汇、转支。隆盛公司由于经营不善未偿还借款。 另查明，扶余市公安局、扶余市房产管理处没有2007年“扶余县房地产管理处”公章变更登记。牛继侠提供抵押的20本他项权利证中所使用的“扶余县房地产管理处”公章，与公安机关在扶余县房地产管理处档案管理中心取得的样本公章不是同一印章。李某死亡，2007年4月30日被注销户籍，信贷员徐某的户籍信息，证明已死亡。 上述事实，有下列当庭举证，质证的证据予以证实。 一、被告人供述 被告人牛继侠供述:2007年我是扶余县隆盛农贸综合有限责任公司的法人代表，我以21处房产做抵押，在松原市乌兰大街城市信用社贷款2500万元，在9月份又以两宗土地作业押。21处房产证号分别是1、0003XXXX号，2、0003XXXX号，3、0003XXXX号，4、0003XXXX号，5、0003XXXX号，6、0003XXXX号，7、0003XXXX号，8、0003XXXX号，9、0003XXXX号，10、0003XXXX号，11、0003XXXX号，12、0003XXXX号、13、0003XXXX号，14、0003XXXX号，15、0003XXXX号，16、0003XXXX号，17、0003XXXX号，18、0003XXXX号，19、0003XXXX号，20、0003XXXX号，21、0003XXXX号。21处房产的他项权利证编号为1、00008XXX号，2、00008XXX号，3、00008XXX号，4、00008XXX号，5、00008XXX号，6、00008XXX号，7、00008XXX号，8、00008XXX号，9、00008XXX号，10、、00008XXX号，14、00008XXX号，15、00008XXX号，16、00009XXX号，17、00008XXX号，18、00008XXX号，19、00008XXX号，20、00008XXX号，210000XXXX号。两宗土地为扶他项2007第07240XXXX号及07240XXXX号。放款分三次，两次500万元，一次1500万元，钱都打入隆盛公司账号了，我用现金支票转入松原市方达房地产开发有限责任公司。21本他项权利证是我委托我连襟李某办的，他2012年左右死了。2007年我想在扶余农村信用联社贷款，农村信用社先给我贷了1000万元。农村信用社说要贷款就让我把剩下的房产都做抵押，并办理他项权利证书，我当时拿21处房产的扶余房产做抵押，并做他项，后来扶余农村信用社没给我放贷款。我和李某说，让他找其他银行贷款。他联系到松原市乌兰大街信用社，我让李某办理贷款和抵押手续，后期我和李某带着21本他项权利证和乌兰大街信用社签订了贷款合同，并把他项证提供给乌兰大街信用社。我不能确定他项权利证的真假，是李某具体操办的。贷款合同是我本人签了，还有我前妻高振梅签的字。贷款用途为装修和扩建扶余隆盛农贸市场，钱用于偿还工程款了，我委托陈律师查出钱的去向，公司账目不在我手里，在哪我不清楚，让我律师找吧。我与高振梅2003年离婚了，我收到吉林省高级人民法院的判决书。 二、证人证言 1.证人韩某证言:我是2008年12月份开始为牛继侠管理隆盛市场，2008年至2013年牛继侠在农贸市场有办公室，后期因欠银行钱，办公室被查封，就联系不上他了，他欠我钱，所以我还在经管市场。 2.证人周某证言:2006年牛继侠建设扶余隆盛农贸市场的时候欠我拆迁费，我总向他要钱，后来让我给他开车。2013年以后联系不上他了。我从牛继侠账户上取的钱交给牛继侠了。 三、书证 1.扶余县隆盛农贸综合市场有限责任公司工商档案，证明牛继侠为一人公司的股东及法人。 2.扶余县隆盛农贸综合市场有限公司与贷款人松原市乌兰大街城市信用社合作社签订借款合同，松原市乌兰大街城市信用社合作社与牛继侠、高某签订抵押合同，牛继侠用房屋抵押，证明借款及抵押的事实。 3.扶余县隆盛农贸综合市场有限责任公司银行流水，证明贷款发放时间及数额。 4.松原市方达房地产开发有限责任公司银行流水，现金支票，证明牛继侠将贷款转入方达公司。 5.扶余市人民法院审理及执行卷宗，证明牛继侠在本案中抵押的房屋的14套房屋已抵押给扶余市农村信用联社。 6.松原市公安局情况说明，证实扶余县房产处2007年没有公章变更登记。 7.松原市公安司法鉴定中心（松）公鉴（文检）[2020]10鉴定书，证明他项权利证的公章与样本公章不是同一枚公章。 8.扶余兴泰土地估价事务所2007年9月13日作出的扶兴估字第40号、第41号评估报告。两宗地的面积及估价为2427.24平方米、128.64万元及3788.66平方米、200.80万元。 9.房屋所有权证存根，证明牛继侠的房屋存在及抵押登记。 10.松原市中级人民法院作出（2014）松民再初字第6号民事判决书，吉林省高级人民法院作出（2017）吉民终401号民事判决书，证明法院发现牛继侠涉嫌刑事犯罪，将该案移送公安机关。 11.2012年12月6日，吉林银行股份有限公司松原分行案涉债权转让给中国长城资产管理公司长春办事处。 12.抓捕经过，2019年8月25日，法库县公安局在辽宁省营口市老边区育新小区将被告人牛继侠抓获。 13.临时羁押证明，2019年8月26日被告人牛继侠被临时羁押于法库县看守所，2019年8月28日被松原市公安局解回。 上述证据本院予以确认。 本院认为，被告人牛继侠以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成特别重大损失，其行为破坏了金融管理秩序和金融机构的财产权，已构成骗取贷款罪。公诉机关的指控事实清楚，证据充分，罪名成立，本院予以支持。被告人牛继侠辩解用于抵押的他项证是委托李某办理的，经查李某的死亡时间早于办理他项权利登记时间，所以本院对此辩解不予采信。被告人牛继侠给被害单位造成的损失应予退赔。综合考虑被告人牛继侠的犯罪事实、性质、社会危害程度情节。经本院二〇二〇年第十次审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条、第五十二条、第五十三条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人牛继侠犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币1000000元。 （刑期自判决书执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年8月26日起至2024年8月25日止。罚金于判决书生效后三个月内缴纳。） 二、责令被告人牛继侠退赔给被害单位中国长城资产管理公司长春办事处人民币25000000元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审判长  孙洪江 审判员  初洪伟 审判员  赵 颖 二〇二〇年九月二十二日 书记员  刘金锴