陕西省大荔县人民法院   刑事判决书     (2020)陕0523刑初169号     公诉机关陕西省大荔县人民检察院。   被告人王波，男，汉族，1979年11月3日出生于陕西省大荔县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，专科文化，大荔县粮食库职工，户籍所在地陕西省渭南市大荔县，住大荔县，2019年9月7日被西安铁路公安处西安北站派出所抓获到案，同年9月9日因涉嫌合同诈骗罪被大荔县公安局刑事拘留，同年10月15日因涉嫌骗取贷款罪被依法逮捕，现羁押于大荔县看守所。   辩护人郑孝军，陕西秀林律师事务所律师。   大荔县人民检察院以荔检二部刑诉（2020）97号起诉书指控被告人王波犯骗取贷款罪，于2020年4月15日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭审理了本案。大荔县人民检察院指派检察员郭梁红出庭支持公诉，被告人王波及其辩护人郑孝军到庭参加诉讼。现已审理终结。                                                                                       公诉机关指控，2011年11月29日至2015年6月28日，被告人王波、宋涛（网上追逃）在任大荔顺诚汽贸有限公司股东期间，利用毛某甲、毛某乙、赵某某、褚某某、王某乙、王某丙6人虚假的购车买卖协议，以该公司为担保的方式，从中国工商银行股份有限公司大荔县支行（以下简称工行大荔县支行）骗取贷款365万元（贷款期限为3年），目前仍有117万余元贷款未偿还。   2014年4月至今，被告人王波在任大荔柯丞汽贸有限公司实际控制人期间，利用王某戊、杨某某、马斌、王磊等24人的虚假购车买卖协议，以该公司为担保方式，从工行大荔县支行骗取贷款815万元（贷款期限为2-3年），目前仍有492万余元贷款未偿还。   为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了书证、证人证言、被告人供述等证据。   公诉机关认为，被告人王波在担任顺诚汽贸公司股东及担任柯丞汽贸公司负责人期间，利用虚假购车协议从工商银行大荔支行骗取贷款，致使工商银行大荔支行损失609万余元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。在第一起犯罪事实中被告人王波系从犯，可从轻处罚。被告人王波当庭认罪认罚，请法庭依法处理。   被告人王波对公诉机关指控的犯罪事实、罪名没有异议，在开庭审理过程中亦无异议，且当庭表示认罪认罚。被告人王波辩护人提出的辩护意见是：被告人王某庚他人名义贷款，应为民事借贷关系。银行工作人员王某甲、刘某某等在做调查时，并没有见到客户，银行的行为属于放任自愿的行为，风险应该自担。银行没有向贷款人收贷，银行只是向宋涛、顺诚汽贸公司及柯丞汽贸公司和王波收贷。以上能够推定本案系民事案件，而王波的行为是利用了客户的信息。如果构成犯罪，顺诚汽贸和柯丞汽贸都不是为犯罪而设立的，应认定单位犯罪，对单位应处罚金。在大荔顺诚汽贸有限公司中，王波是工作人员，提供帮助作用。在单位犯罪中，应不追究王波的刑事责任。   经审理查明，2013年10月至2014年5月，被告人王波、宋涛（网上追逃）在任大荔顺诚汽贸有限公司股东期间，利用毛某甲、毛某乙、褚某某、王某乙、王某丙（已结清）、赵某某的虚假购车买卖协议，以该公司为担保的方式，从工商银行大荔县支行骗取贷款365万元（贷款期限为3年），目前仍有1171295.48元贷款未偿还。   另查明2014年4月至2019年8月8日，被告人王波在任大荔柯丞汽贸有限公司实际控制人期间，利用王某丁、王某戊、杨某某、王洪斌（王斌）、马斌、王磊、张辉1、石明、刘青云、祁永朝、王万鹏、贺涛、洪伟、李自斌、李波峰、王一红、王安荣、董忠仓、曹广政、杨洁、余晓鹏（两笔贷款）、石冲、王永军、张辉2（已结清）、王敬的虚假购车买卖协议，以该公司为担保方式，从工商银行大荔县支行骗取贷款815万元（贷款期限为2-3年），目前仍有4928088.62元贷款未偿还。   综上，被告人王波利用31人信息资料与银行签订32份虚假购车买卖协议，提供虚假的客户资料骗取银行贷款，致使工行大荔县支行经济损失6099384.1元。   上述事实有经庭审质证、确认的下列证据证实：   一、书证   1、受案登记表、立案决定书，证实2019年6月28日中国工商银行大荔县支行报案，大荔县公安局于2019年8月8日立案侦查。   2、归案情况说明，证实2019年9月6日被告人王波被大荔县公安局上网追逃，同年9月7日被西安铁路公安处西安北站派出所抓获到案。   3、大荔柯丞汽贸有限公司登记基本信息：2012年7月12日成立，法定代表人任柯丞。   4、大荔顺诚汽贸有限公司登记信息：2011年11月29日至2015年6月8日期间宋涛、王波任大荔顺诚汽贸有限公司股东。   5、工商银行大荔支行购车分期付款合作协议：证实2013年3月，大荔柯丞汽贸与工商银行大荔支行建立信贷合作关系。2012年2月大荔顺诚汽贸与工商银行大荔支行建立信贷合作关系。   6、挂靠协议：2019年7月1日大荔柯丞汽贸有限公司与王波签订的，内容为自2014年4月13日以后，王某庚大荔柯丞汽贸的名义与银行进行买卖车辆交易活动，遵守汽贸公司的业务范围，每年缴纳7万元的挂靠费，期限至2020年4月13日，期间形成的债权债务由王波承担。证实王波为大荔柯丞汽贸的实际控制人。     7、32份汽车消费贷款购车协议书、个人借款担保合同、未婚声明、授权书、个人贷款客户面谈笔录、划扣款授权书、担保承诺函等合同：证实被告人王波利用毛某甲、王某丁、余晓鹏（两笔贷款）等31人名义与工商银行大荔支行签订虚假合同，骗取银行贷款。   8、大荔顺诚汽贸车辆查询情况：证实6份合同中涉及的车辆识别代号、发动机号经车管所查询，三辆车为查无此车，二辆车的所有权人为他人，而不是本案中相关贷款人,一辆车已结清。   9、大荔顺诚汽贸公司交易流水：证实6笔贷款均在2013年10月至2014年5月，由工商银行大荔县支行打入大荔顺诚汽贸公司账户，共计365万元。   10、毛某乙等6人银行账户交易明细、工商银行大荔县支行提供造假清单：证实顺诚汽贸向工商银行大荔县支行有部分还款，未还款金额共计1171295.48元。     11、大荔柯丞汽贸车辆查询情况：证实26份合同中涉及的车辆识别代号、发动机号经车管所查询，15辆车为查无此车，10辆车的所有权人为他人，而不是本案中相关贷款人,1辆车已结清。     12、大荔柯丞汽贸公司交易流水：证实26笔贷款均在2014年10月至2015年9月，由工商银行大荔县支行打到大荔柯丞汽贸公司的账户上，共计815万元。   13、王某丁等25人银行账户交易明细、工商银行大荔支行提供造假清单：证实柯丞汽贸向工商银行大荔县支行有部分还款，未还款金额共计4928088.62元。     14、任柯丞工行账户（尾号52655）交易流水、王波工行账号（尾号79103、85555）交易流水：证实任柯丞账户收到多笔柯丞汽贸的转账，后多次转账给王波。     15、大荔县公安局情况说明：本案涉及到的工商银行大荔县支行工作人员及其他单位的工作人员是否涉嫌犯罪，待其他相关案件侦查终结后一并处理。     16、在逃人员登记表：宋涛于2019年9月6日被网上追逃。   17、王波户籍证明：证实被告人身份信息与上述查明一致。   18、中央储备粮蒲城直属库有限公司大荔分公司证明：证实王波系大荔分公司员工。   二、证人证言   1、雷耀峰（系工商银行大荔县支行行长）证实：其向公安机关报案，称工商银行大荔县支行的贷款业务进行清理时发现大荔顺诚汽贸有限公司、大荔柯丞汽贸有限公司利用虚假的资料骗取贷款。     2、王某甲、刘建龙、李丰（系工商银行大荔县支行员工）证实：他们在工商银行大荔县支行具体负责的业务是部分个人贷款业务以及与合作机构贷款业务人员进行调查核实。合作机构就是工商银行大荔县支行和大荔县顺诚汽贸有限公司、大荔柯丞汽贸有限公司的合作关系，主要合作的就是汽车消费贷款的担保业务。他们没有去核实汽贸公司提供牌照、证件照的真实性，只看文字资料。     3、任柯丞（系柯丞汽贸法定代表人）证实：2014年4月份他的公司转让给王波。转让给王某庚后，我就没有进行过实际管理。2019年的6月份他找王波补签了一份挂靠协议。2014年4月份以后公司实际是王波经营。      4、张伟峰、毛某甲、魏晓玲、雷娜（系柯丞汽贸员工）证实：主要证实王波是公司的实际经营者,并安排他们与银行的工作人员调查,也能证实客户与银行的人员去公证处。     5、任浩（系大荔县公证处工作人员）证实：他在公证处工作期间，给大荔县顺诚汽贸公司、柯丞汽贸公司做过公证。公证处的资料都是由汽贸公司提供的，这些资料不需要审核，只对提供的借款人证件（身份证）、资质（营业执照、税务登记证、法人代表身份证明及身份证）、还有汽贸和银行合作协议进行审核，汽贸公司给我们提供复印件，审核的时候都要见原件。     6、证人毛某甲、毛某乙、褚某某、王某乙、赵某某、王某丙共同证实：没有在大荔顺诚汽贸有限公司做过汽车消费贷款业务，没有通过顺诚汽贸公司担保在工商银行消费贷款购车，没有见过购车发票，没有交过购车首付款，汽车消费贷款购车协议书、信用卡购车分期商品订购单、信用卡购车还款合同、同意抵押承诺书、牡丹购车卡签收清单等均不是本人签字；薪金收入证明和一些工商户营业执照等证实收入的资料都没有见过，也没有经营过。均没有去过公证处做公证，没有收到贷款，工商银行也没有向他们催要过贷款。   7、证人王某丁、王某戊、杨某某、王某已（王斌）、马斌、王磊、张辉1、石明、刘青云、祁永朝、王万鹏、贺涛、洪伟、李自斌、李波峰、王一红、王安荣、董忠仓、曹广政、杨洁、余晓鹏、石冲、王永军、张辉2、王敬共同证实：他们没有在大荔柯丞汽贸有限公司做过汽车消费贷款业务，没有通过柯丞汽贸公司担保在工商银行消费贷款购车，没有见过购车发票，没有见过购车首付款，汽车消费贷款购车协议书、个人借款担保合同、未婚声明、授权书、个人贷款客户面谈笔录、划扣款授权书、保险车诺书等资料，均不是个人签字（杨某某签了，没有收到钱）；薪金收入证明和一些超市营业执照、宾馆执照、土石方生意合同等证实收入的东西都没有见过，也没有经营过。均没有去过公证处做任何公证。王某庚用一下身份证或者为其办贷款的借口用过以上人员的身份证、户口本等信息。均没有收到贷款，工商银行也没有向他们催要过贷款。   三、被告人王波供述了其在大荔顺诚汽贸有限公司任职及在大荔柯丞汽贸有限公司担任实际控制人期间，利用他人名义骗取银行贷款的事实。   以上证据，本院予以确认。   本院认为，被告人王波在担任大荔顺诚汽贸有限公司股东、大荔柯丞汽贸有限公司实际控制人期间，伙同他人及个人向中国工商银行股份有限公司大荔县支行提供虚假的客户资料进行骗取贷款共计1180万元，截止发案造成工商银行直接经济损失6099384.1元，情节特别严重，构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名及事实成立，本院予以支持。对辩护人辩称被告人在大荔顺诚汽贸有限公司任职期间，系协助提供虚假资料，起帮助作用，属从犯，可依法从轻处罚的意见予以采纳；对辩护人所持本案系单位犯罪及民事案件的辩护意见与查明事实不符，不予采信。被告人王波到案后能够如实供述犯罪事实，并自愿认罪认罚，可对其从轻处罚。   综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第二十七条、第六十四条，及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：   一、被告人王波犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金100000元。   （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月7日起至2024年3月6日止。罚金限判决生效后十日内交纳。）   二、责令被告人王波向被害单位中国工商银行股份有限公司大荔县支行退赔人民币6099384.1元。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向渭南市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。         审  判  长   翟立龙   审  判  员   毕发印    人 民 陪 审 员   左剑波       二〇二〇年九月十一日     书  记  员  陈强         【法官寄语】为商之道，在于信。骗取他人不可取。本案中，被告人投机取巧，提供虚假的信息，骗取银行贷款。其行为严重的触犯了法律规定，给银行造成了损失，也为自己带来了牢狱之灾。希望被告人能够深刻认识，在以后的生产、生活中严格遵守法律法规。   【法律条文适用】   《中华人民共和国刑法》   第一百七十五条之一 【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。   单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”    第二十五条 【共同犯罪概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。     二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。     第二十七条 【从犯】在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。   对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。   第六十四条 【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。   《中华人民共和国刑事诉讼法》    第十五条 犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。                    1