广西壮族自治区梧州市万秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0403民初969号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地梧州市新兴一路**，统一社会信用代码：91450403899149056J。 负责人：谢德坤，公司总经理。 委托诉讼代理人：梁远行，广西文威律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢乾，广西文威律师事务所律师。 被告：李波，男，1974年12月23日出生，汉族，住 梧州市万秀区新兴一路68号Ｂ1幢4单元502房，公民身份号码:4504041974××××××××。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称人保财险公司）与被告李波追偿权纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，依法适用小额诉讼程序于2020年8月13日公开开庭审理。原告人保财险公司的委托诉讼代理人谢乾、被告李波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保财险公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告李波向原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司支付保险代偿款7727.94元及违约金（违约金以保险代偿款7727.94元为基数，按每日千分之一，从2019年11月30日起计至实际清偿之日止，至2020年5月31日暂计为1414.21元）；二、判令被告李波向原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司 2 支付未缴保险费3446.41元；三、本案诉讼费用由被告李波承担。事实和理由：2017年1月10日，被告在原告处投保《个人信用贷款保证保险保险单》并约定：投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行（以下简称“农行梧州兴梧支行”），由原告为被告向案外人农行梧州兴梧支行借款50000元提供保证保险服务，约定贷款金额为50000元，保险费为33837.48元，保险金额为55291.18元，每月保险费金额为939.93元，缴费日期为银行扣款之日。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。投保人拖欠任何一期贷款迗到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年1月11日，被告与农行梧州兴梧支行签订了《个人贷款合同》，约定：被告向农行梧州兴梧支行借款人民币50000元，借款期限36个月，借款利率执行贷款按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，贷款偿还方式为等额还本付息。签订合同当日，农行梧州兴梧支行将贷款50000元转至被告李波62×××79的农业银行账户。因被告在保险期间内仅归还了2019年8月11日前的借款本金及利息，之后未能依约偿还银行贷款本息，造成保险事故的发生。原告于2019年11月30日向农行梧州兴梧支行理赔，支付代偿款7727.94元（其中借款本金7553.15元，利息、罚息174.79元）用于清偿被告李波尚欠的借款本息。扣 3 款后，农行梧州兴梧支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到涉保险单项下的代偿款7727.94元。此后，原告多次要求被告归还代偿款7727.94元及保险费3446.41元（939.93元/月÷30天×110天=应缴纳保费，被告自逾期之日起，已经欠缴原告1个月保险费，再加上逾期后赔偿等待期80天，故共应计算110天的应缴纳保费时间），但被告均不支付。被告的行为已构成实际违约，应向原告支付违约金（违约金以保险代偿款7727.94元为基数，按每日千分之一，从2019年11月30日起计至实际清偿之日止，至2020年5月31日暂计为1414.21元）。综上所述，为维护原告的合法权益，请贵院依法判决支持原告的全部诉讼请求。 原告人保财险公司就其陈述的事实提交的证据有：1、个人信用贷款保证保险保险单；2、个人担保贷款合同；3、农行梧州兴梧支行借款凭证；4、个人贷款还款明细表；5、代偿债务确认书。 被告李波辩称，其认可向农行梧州兴梧支行贷款50000元以及签订保险合同，但其认为借款过程中遭遇了套路贷，实际借款得到的金额没有50000元，保险费和利息过高。 被告李波就其辩解在举证期限内未向法庭提供证据。 原告人保财险公司提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院依法予以认定。 本院经审理认定事实如下：2017年1月10日，原告人保财险公司和被告李波签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单约定：被保险人为中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行;贷款金额为50000元;保险费为33837.48元;保险金额为55291.18元;赔偿等待期为80天；保费缴纳方式为 4 每月按时缴纳；每月保险费939.93元；特别约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。 2017年1月11日，被告与农行梧州兴梧支行签订了《个人贷款合同》，借款种类：人保消费保捷贷，贷款金额为人民币50000元；贷款期限36个月，自2017年1月11日至2020年1月10日；借款利率执行贷款按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；贷款偿还方式为分月等额本息还款。农行梧州兴梧支行于2017年1月11日向被告发放了50000元贷款。被告取得借款后，仅归还了2019年8月11日前的借款本金及利息，之后开始违约停止偿还贷款本息。农行梧州兴梧支行于2019年11月30日向原告提出索赔申请后，原告支付7727.94元用于抵偿被告的剩余借款本金、表内息、利息罚息、表外息。农行梧州兴梧支行出具《代偿债务确认书》，确认收到了原告代偿的7727.94元赔款。 根据农行梧州兴梧支行提供的还款明细记载，原告代偿的7727.94元中，本金金额为7553.15元，剩余部分为利息、罚息。 本院认为，被告李波与农行梧州兴梧支行签订的《个人担保借款合同》以及与原告人保财险公司签订的《个人信用贷款保证保险单》，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律规定，属合法有效合同，双方当事人应当按合同约定履行各自的权利和义务。合同签订后，案外人农行梧州兴梧支行依约向被告发放了贷款50000元，被告履行了部分还款义务后于2019年9月开 5 始违约，在逾期还款80天的情况下，农行梧州兴梧支行向原告人保财险公司主张权利，原告依约代被告履行了还款义务。现原告向被告追偿，合理合法，本院予以支持。关于原告要求被告支付保险费和支付违约金的问题。被告逾期还款天数为110天，根据约定按每月保险费939.93元计算，被告李波未付保险费用为3446.41元。上述保险费用符合双方签订的个人信用贷款保证保险单约定的应缴纳的保险费用，故对原告人保财险公司要求被告李波支付逾期还款的保险费用的主张，本院予以支持。双方在保险单中特别约定违约金按日千分之一计算，超出了法律规定的上限，故本院酌情调整为按年利率24%计算。违约金的计算应以原告代偿本金7553.15元为基准，对于超出部分本院不予支持。依据《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款第（一）项、第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告李波应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司支付保险代偿款7727.94元及违约金（违约金的计算，以7553.15元为基数，从2019年11月30日起按年利率24%计算至付清保险代偿款之日止）； 二、被告李波应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司支付保险费3446.41元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行 6 。 本案案件受理费114元，减半收取计57元（原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司已预付），由被告李波负担。 本判决为终审判决。 审判员  梁木水 二〇二〇年九月三日 书记员  莫小盈 附录所适用法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十九条第一款第（一）项依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： （一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。