广东省揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5203民初1270号原告：中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行，住所地：揭阳市揭东区****侧汇润·熙岸尚城铺面5-13号铺，统一社会信用代码：914***********565W。负责人：李旭锐。委托诉讼代理人：黄地，广东谨信律师事务所律师。委托诉讼代理人：李锋，广东谨信律师事务所律师。被告：张梓添，男，1994年5月9日出生，住揭阳市揭东区***************，公民身份号码：445************231。原告中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行与被告张梓添金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄地到庭参加诉讼，被告张梓添经本院传票传唤无正当理由没有到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行请求判令：1.被告立即偿还透支款项本金、利息、违约金、分期手续费、手续费共计53260.66元（暂计至2020年4月14日）及自2020年4月15日起至清偿日按合同约定应付的利息；2.原告对被告所有的东风日产牌粤V*****号小型轿车在折价或者拍卖、变卖所得款项范围内作为第一顺位抵押权人享有优先受偿权；3.被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由:2017年12月5日，被告向原告申领《中国农业银行股份有限公司广东省分公司金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，随后签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，用途是购车，分期本金为12.7万元，分期期数为36期，分期手续费率为10.5%，分期手续费为13335元，分期手续费偿还方式为分期偿还。被告购车品种为日产牌，车牌号为粤V*****号，型号为DFL720****，发动机号为960****,车架号为LGBF5AE03HR****。同时，被告向原告申领金穗乐分卡（卡号为622**********996），作为偿还分期资金及支付分期手续费之用，并订立《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。被告自2017年12月4日进行购车分期消费，但消费后长期透支不还，至2020年4月14日的透支款本息、违约金（包含滞纳金）、分期手续费及手续费共53260.66元及之后的利息。原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》合法有效。被告逾期还款经原告多次催收，仍拒不履行还款义务，已构成恶意透支。原告提交如下证据证明自己的主张：1.营业执照、负责人证明书、金融许可证复印件、身份证复印件、行长证明书，证明原告的主体资格。2.被告身份证复印件，证明被告的主体资格。3.《中国农业银行股份有限公司广东省分公司金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、金穗贷记卡专项商户分期业务细则、金穗信用卡聚汇通升级产品申请表、领用合约、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，证明原、被告确立金融借款合同关系并约定了相关的权利义务。4.信用卡贷后管理系统、交易流水，证明被告消费还款的情况和欠款明细。5.《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车分期付款抵押财产清单》、机动车登记复印件，证明被告将粤V*****号小型轿车抵押给原告。6.关于调整信用卡业务相关收费标准的公告，证明滞纳金已调整为违约金。被告张梓添没有答辩也没有提交证据。经审理查明，被告于2017年12月5日向揭阳市粤商车业有限公司购买东风日产牌小轿车一辆，并向原告申请信用卡购车分期付款。同日，被告与原告签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：原告发给被告金穗贷记卡一张，信用额度为12.7万元（一次性透支借款），用于向揭阳市粤商车业有限公司购买东风日产牌小型轿车一辆（净车价15.98万元），分期资金金额为12.7万元，分36期付还，分期手续费为10.5%。被告在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，被告按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、收费标准的相关条款支付利息、复利、滞纳金、超限费、手续费、分期手续费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。被告应按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金、超限费等费用。若被告未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视被告还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等一切费用，并直接从被告在银行机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。被告提供粤V*****号东风日产牌小型轿车（型号为DFL720****，发动机号为960****,车架号为LGBF5AE03HR****）作为抵押物，担保的范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、诉讼费、律师费等。原告于2017年12月19日将12.7万元划入被告的帐户。2018年1月29日，原告与被告为上述车辆办理抵押登记手续，原告是该车的抵押权人。被告从2017年12月10日开始还款，2019年7月13日起便没有足额还款。截至2020年4月14日，被告共拖欠原告本金48357.84元、利息556.83元、违约金（含滞纳金）641.91元、分期手续费2592.82元、手续费1111.26元。上述事实，有原告提交的证据及庭审笔录等在卷为证。本院认为，被告向原告申请信用卡，并于2017年12月5日在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》上签名确认，原告已按合同约定向被告提供借款12.7万元，双方之间形成了信用卡合同关系，故本案案由应更正为信用卡纠纷，上述合同内容没有违反法律规定，是双方当事人的真实意思表示，应认定合法有效。双方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告为被告办理了信用卡后，被告使用信用卡一次性透支消费12.7万元，但并未按约偿还透支款项，违反了合同约定，应承担相应的违约责任。现被告未在每月到期还款日及时偿还所欠的全部费用，原告要求被告付还尚欠透支款本金、利息、违约金、手续费共计53260.66元[暂计至2020年4月14日止本金48357.84元、利息556.83元、违约金（含滞纳金）641.91元、分期手续费2592.82元、手续费1111.26元]以及自2020年4月15日起至还款之日止按合同约定的利息，符合合同约定，且有相应的证据佐证，故本院予以支持。因本案是信用卡纠纷，被告提供粤V*****号东风日产牌小型轿车一辆作为上述借款的抵押物，并办理抵押登记，该抵押行为符合法律规定，依法予以确认。原告请求对抵押车辆享有优先受偿权，合理合法，应予支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法视为其放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张梓添应于本判决生效之日起10日内付还原告中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行透支款本金、利息、违约金、分期手续费、手续费共计53260.66元[暂计至2020年4月14日止本金48357.84元、利息556.83元、违约金（含滞纳金）641.91元、分期手续费2592.82元、手续费1111.26元]以及自2020年4月15日起至还款之日止按合同约定计算的利息。二、原告中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行对被告张梓添提供抵押的粤V*****号东风日产牌小型轿车（发动机号为960****,车架号为LGBF5AE03HR****）在作价、拍卖、变卖或其它方式处置抵押物所得款项中享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2264元，减半收取计1132元，被告张梓添负担。案件受理费1132元已由原告中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行预交，原告中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行表示本案受理费由被告迳付原告，被告张梓添应于本判决生效之日起10日内付还原告中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行受理费1132元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  林桂娜人民陪审员  郑 润人民陪审员  黄庆锐二〇二〇年九月二十三日法官 助理  陈伊玲书 记 员  杨思丽附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。