江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1023民初2808号原告：江苏宝应某银行股份有限公司。法定代表人：周某某，董事长。委托诉讼代理人：谢某某，公司员工。委托诉讼代理人：刘某某，江苏乐鼎律事务所律师。被告：徐某某。原告江苏宝应某银行股份有限公司（以下简称宝应某银行）与被告徐某某借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案受理后，依法由审判员周健适用简易程序，并于2020年8月3日公开开庭进行了审理。原告宝应某银行的委托诉讼代理人谢某某、刘某某及被告徐某某均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告宝应某银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还借款本金人民币300000元并支付利息复利计1659.27元（利息已计算至2020年1月20日；从2020年1月21日起以300000元为基数，按月息5.4375‰的150%的标准计算至实际还款之日；复利按合同约定计算，审理中，原告对2020年1月21日起的复利诉求自愿放弃主张）；2、被告承担律师费24000元；3、原告对被告所有的位于宝应县北奥康城15幢106室的房地产[苏（2019）宝应县不动产证明第0003293号；不动产单元号321023100200GB00251F00010006，不动产证书：苏（2018）宝应县不动产权第0000934号，抵押方式为最高额抵押，担保债权数额为720000元]折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；4、诉讼费、保全费等相关费用由被告负担。事实和理由：2019年3月20日，原告与被告签订了《个人额度借款合同》（合同编号BC2019032200000182）、《个人最高额抵押合同》（合同编号为2019032200000076），于2019年3月21日办理了房产抵押登记。2019年3月22日，原、被告签订《个人借款合同》（合同编号BC2019032200000187），合同约定，被告向原告借款300000元，借款期限一年（至2020年3月18日止），分期付息，一次还本。原告依约于同日履行放款义务，将300000元划入合同约定账户。但被告违反约定，自2020年1月开始欠息至贷款到期。后经原告多次催收，被告未能偿还本金及利息。故原告诉至法院，请求判如诉请。被告徐某某辩称：借款签字是我签的，当时这个合同我没有全部看到，应该给我一份，可是当时没有给我。法院给我邮寄了复印件，但是复印件上不清楚，希望原告能给我一份原始合同。这个钱我应该还的，但是现在遇到疫情，暂时还不了。我准备一个月还5000元，还五年左右。我有一个客户，我的客户也在他们银行也有业务，我想债务转移。对欠30万和利息我认可的，但是我对律师费不认可。这个钱是我借的，这个钱确实打到我账户上了。对拿房子做抵押的事实没有意见，对诉讼保全这些有意见。签是这样签的，但是因为疫情我现在要求减免利息，延期还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告宝应某银行提交了个人额度借款合同、个人借款合同、个人借款最高额抵押合同、借款支取凭证、民事委托代理合同、代理费发票、江苏省物价局江苏省司法厅关于明确我省律师服务收费试行标准的通知、账户查询交易明细、不动产登记证明等；被告徐某某未提交证据。审理中本院对原告提交的证据进行了审查，上述证据合法有效，本院依法予以确认并在卷佐证。经审理查明：2019年3月20日，原、被告签订了《个人额度借款合同》一份，合同编号为BC2019032200000182。约定，原告宝应某银行向被告徐某某提供循环借款额度人民币720000元整；在借款额度有效期内，只要徐某某未偿还的本合同项下的借款本金不超过借款额度，徐某某可以连续申请借款，不论借款的次数和每次金额，但在任何时点，借款人所申请的借款本金金额与借款人未偿还的本合同项下的借款本金之和不得超过借款额度；本合同项下担保方式为抵押；在借款额度有效期内，借款人可循环使用借款额度，但须逐笔申请，经贷款人逐笔审批同意后方可使用。同日，原、被告双方还签订《个人借款最高额抵押合同》一份，合同编号为2019032200000076。该抵押协议约定被告徐某某以抵押财产清单所列之财产设定抵押，抵押为最高额抵押，抵押人承担担保责任的最高债权限额为人民币720000元，抵押人在合同约定的最高债权额限度内以抵押财产承担担保责任；担保的债权范围为借款额度项下借款本金，以及利息、罚息、违约金、赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、拍卖费等）；抵押物清单记载抵押财产为北奥康城15幢106室的房产，权属证书为苏（2018）宝应县不动产第0000934号，双方于2019年3月21日办理了房产抵押登记，抵押登记的不动产证明号为苏（2019）宝应县不动产证明第0003293号，担保的债权数额为720000元。2019年3月22日，原、被告签订《个人借款合同》一份，合同编号为BC2019032200000187。合同约定，被告向原告借款300000元，借款期限一年，从2019年3月22日起至2020年3月18日止；合同执行浮动利率，合同项下的贷款利率为月利率，具体为在基准利率水平上浮50%，合同签订时基准利率为3.625%，贷款利率为5.4375%；合同项下借款逾期的，罚息利率为在贷款利率水平上上浮50%；合同项下的利率为固定利率；合同约定的借款逾期是指借款人未在每个还款期的约定还款日前（最后一期为借款到期日）偿还借款的行为；对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利；还款方式为一次还本、按期付息还款法。上述合同签订后，原告按约于2019年3月22日，将300000元贷款划入合同约定账户，交付被告。但被告违反约定，自2020年1月即开始欠息，直至贷款到期。后经原告多次催收，被告仍未能偿还本金及利息，遂产生本诉。另查明，原告为本起纠纷同意支付律师费用计24000元。本院认为，原、被告之间的借款关系抵押担保关系符合法律规定，合法有效，依法应予保护。被告徐某某向原告宝应某银行借款后，未按约履行还本付息的义务，应承担本案的民事责任。原告要求被告偿还借款本金300000元及利息（至2020年1月20日已产生利息复利为1659.27元；自2020年1月21日起，利息以月息5.4375‰的150%计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，因合同约定的还款方式为一次还本，按其付息还款，本院依法据实支持其要求被告徐某某支付借款本金300000元及利息（至2020年1月20日利息罚息为1659.27元；自2020年1月21日起利息以300000元为本金，按月息5.4375‰计算至2020年3月18日止；自2020年3月19日起，以300000元为本金计，利息罚息按月息5.4375‰的150%算至实际清偿之日止）的主张。被告徐某某自愿以其所有的座落于宝应县北奥康城15幢106室的房地产[不动产权证书号为：苏（2018）宝应县不动产权第0000934号，抵押担保的不动产证明号为苏（2019）宝应县不动产证明第0003293号；抵押方式为最高额抵押，担保债权数额为720000元]为其自身贷款向宝应某银行提供最高额抵押担保，故被告徐某某依法亦应按约承担抵押担保责任。对原告主张的律师费24000元，提交了发票及相应收费标准，但综合本案的难易情况以及律师服务付出的情形，本院酌定支持15000元。对被告辩称应减免利息、延期还款等抗辩意见，虽国家有相关指导政策，但因本案借款履行期间双方未就合同的履行变更达成一致，且逾期后，被告对案涉借款本息至今仍处于逾期未还款状态，故对被告此抗辩意见因与法律规定不符，亦不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告徐某某于本判决发生法律效力之日起十日支付原告江苏宝应某银行股份有限公司借款本金300000元及利息、罚息[至2020年1月20日利息罚息（含复利）为1659.27元；自2020年1月21日起利息以300000元为本金，按月息5.4375‰计算至2020年3月18日止；自2020年3月19日起，以300000元为本金计，利息罚息按月息5.4375‰的150%算至实际清偿之日止]；二、被告徐某某本判决发生法律效力之日起十日支付原告江苏宝应某银行股份有限公司律师费15000元；三、如被告徐某某未按上述第一、二项判决内容履行还款义务，原告江苏宝应某银行股份有限公司有权以被告徐某某提供抵押担保的其名下所有的座落于宝应县北奥康城15幢106室的房地产[不动产权证书号为：苏（2018）宝应县不动产权第0000934号，抵押担保的不动产证明号为苏（2019）宝应县不动产证明第0003293号；抵押方式为最高额抵押，担保债权数额为720000元]折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告江苏宝应某银行股份有限公司本案其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6185元，减半收取3093元，保全费2270元，合计人民币5363元，由被告徐某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费6185元（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。审判员  周健二〇二〇年九月七日书记员  江悦