上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0113民初14440号原告：张金先，女，1965年12月14日生，汉族，住浙江省。委托诉讼代理人：李青，上海宏尔睿律师事务所律师。被告：程燕，女，1969年12月5日生，汉族，户籍地上海市宝山区。被告：周永霞，女，1980年10月19日生，汉族，户籍地湖北省孝感市。两被告共同委托诉讼代理人：张慧，上海市海华永泰律师事务所律师。原告张金先诉被告程燕、周永霞民间借贷纠纷一案，本院立案受理费后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张金先及其委托诉讼代理人李青，被告程燕、周永霞的共同委托诉讼代理人张慧到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告张金先向本院提出诉讼请求：要求两被告归还借款本金人民币882,218元；2、两被告支付违约金，以882,218为本金，按照原告起诉时银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率即年利率3.85%的四倍即15.4%计算，自2019年10月8日起至款项实际清偿日止；3、律师费30,000元由两被告承担。4、若两被告不履行还款义务，以上海市宝山区通河九村XXX号XXX室抵押房屋折价或者申请拍卖、变卖所得价款优先清偿原告的本金、违约金、律师费和其他债权费用，不足部分由两被告继续清偿。事实与理由：2019年3月1日，原告与两被告签订《不动产抵押借款合同》，约定：两被告向原告借款1,000,000元，月利率为1.35%，借款期限6个月，按月支付利息，到期一次性还本。抵押的不动产登记在被告程燕名下的上海市宝山区通河九村XXX号XXX室。合同签订后，双方办理了抵押登记手续，原告于2019年3月8日将借款本金1,000,000元汇入被告指定账户。借款期限内，两被告足额支付了6个月的利息。借款期限届满后，两被告于2019年12月13日向原告偿还了借款本金100,000元，并支付了违约金。自2020年1月13日起，两被告未再向原告支付任何款项，也未履行还本付息的义务。故原告起诉，要求判如所请。被告程燕、周永霞共同辩称，原、被告签订的抵押借款合同无效。原告系美崛投资管理有限公司(以下简称“美崛公司”)的资金方，该公司系平台方，不具有金融资格，涉嫌非法投资、非法放贷。本来两被告与原告并不相识，是通过美崛公司介绍才认识的，所有借款程序都是美崛公司办理的。被告认为，原告的资金来源有问题，原告应该提供银行流水。被告程燕将自有房屋抵押给原告并不是其真实意思表示，是因为美崛公司要求必须办理抵押登记才能借款。按照法律规定，该抵押借款合同应为无效，借款利息应按照银行同期贷款利率计算。两被告实际归还了原告本金223,876元，故本金还剩余776,124元，故借款利息应以776,124元为本金按照银行同期贷款利率计算。因借款合同无效，担保合同作为从合同，也应无效，故被告程燕不应承担抵押担保义务。律师费没有支付凭证，真实性不认可。综上，对原告的诉讼请求，均不予认可。原告针对其诉讼请求依法提交了不动产抵押借款合同、不动产抵押登记证明、银行转账回单及借款收条、银行流水明细、委托代理合同及律师费发票等证据。被告围绕其抗辩意见提供了微信聊天记录等证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2019年3月1日，原告(出借人、甲方)与两被告(借款人、乙方)签订《不动产抵押借款合同》，约定：乙方因资金周转向甲方借款1,000,000元，借款期限为6个月，自2019年3月1日起至2019年8月31日止。该笔借款的月利率为1.35%，自乙方借款之日起计息。到期一次性还本，按月支付利息，甲方实际向乙方提供借款之日所对应的日期为每月付息日。程燕以其上海市宝山区通河九村XXX号XXX室房屋进行抵押。上述不动产抵押担保的范围为：本合同约定的借款本金、利息(包括逾期履行期间的双倍利息)、违约金、滞纳金、损害赔偿金和实现债权与抵押权的合理费用(包括但不限于律师费、保全费、诉讼保全担保费、执行费、公告费等)。各方必须按照国家法律、法规规定和本合同的约定全面、准确地履行义务。如乙方未按合同约定的还款期限和方式履行本金还款义务，甲方不再按照本合同约定的利率计收利息，乙方应向甲方支付违约金，违约金从逾期之日起算，计算至借款完全清偿之日止，以每日逾期还款本金的0.065%计算。另外，甲方实现债权或者抵押权所支付的律师代理费、保全费、诉讼保全担保费、诉讼费、执行费等由乙方承担。合同落款处，两被告作为借款人在合同上签名，被告程燕作为抵押人也在合同上签名。二、2019年3月6日，原、被告办理了不动产抵押登记，原告登记成为上海市宝山区通河九村****房屋的抵押权人。三、2019年3月8日，原告将借款1,000,000元转账支付给了被告程燕。当日两被告向原告出具了借款收条，确认收到原告借款本金1,000,000元，抵押房屋位于上海市宝山区通河九村XXX号XXX室。借款期限自2019年3月1日起至2019年8月31日。当日，两被告将第一个月的利息13,500元支付给了原告。之后，两被告于每月10日左右向原告支付利息13,500元，一直支付至2019年10月，金额共计94,501元。2019年12月13日，两被告归还给原告本金100,000元；2020年1月12日，两被告又支付给原告3,000元。之后，两被告未再向原告支付款项。审理中，原告表示，2019年3月8日，原告出借给两被告1,000,000元，同日收到两被告支付的利息13,500元，故原告的实际出借本金为986,500元。按照月利率1.35%计算，两被告之后又向原告支付了7个月的利息，利息支付至2019年10月7日，共计94,501元。按照986,500元的出借本金计算，两被告多支付了利息1,282元，故原告作为本金抵扣。之后两被告又归还了103,000元，也全部冲抵本金，故借款本金余额为882,218元。现原告要求两被告自2019年10月8日起开始支付违约金，直至款项实际清偿日止。原告已将两被告之后归还的钱款提前冲抵至本金中，已经少计算了违约金。另外，原告生活在浙江浦江，加盟了联华超市，手头有些资金，听人说上海可以放贷，才开始借款。原告是通过美崛公司认识的两被告，但原告和美崛公司并无关系。本案系原、被告自己签订的借款合同，美崛公司有无金融资质与本案无关。原告出借给被告的资金都是自有资金。2019年2月，原告本人银行卡内已有资金超过1,000,000元，后来因为儿子张佳佳要投资工程，原告就在2019年3月5日转给张佳佳1,000,000元。原告丈夫张宣认为儿子还年轻，不应该支配这么多钱，于是2019年3月5日，张佳佳又将1,000,000元转回至父亲张宣的银行卡内。之后，有人介绍有投资，有利息收入，于是原告丈夫张宣在2019年3月8日又从其账户将1,000,000元转给原告，原告当天出借给两被告，该笔1,000,000元和美崛公司无关，并不是美崛公司提供的资金。为此，原告提供了银行流水名下、户口簿、结婚证等证据。另，原告表示，当时公司平台打电话给原告称有好多客户需要借款，问原告有无钱款做理财。美崛公司只是中介方，其当时还向被告收取了服务费。借款时，两被告称要合作开养生馆，有还款能力，所以原告才出借款项。原、被告之间的借款真实有效，被告也实际向原告归还了部分借款及利息。两被告表示，原告提供的银行交易流水无法显示资金来源，且原告账户在2019年2月1日当天有多笔存款，这明显不正常。原告提供的借款收条都是美崛公司提供的格式，合同上原告的联系地址也是美崛公司的经营地址，原告与该公司有关系，并且该笔借款美崛公司并没有向原告收取中介费。关于被告的还款金额，认可原告提供的还款明细，被告没有额外再还过钱，具体还款金额由法院核实。关于原告违约金的计算方式和标准没有异议，认可该标准。本院认为，公民之间合法的借贷关系受法律保护。原告与两被告签订了《不动产抵押借款合同》，虽然该合同系经过美崛公司介绍签署，但借款合同的相对方系原、被告，原告现提供的证据也证明出借给两被告的款项1,000,000元均系原告自有资金，并非美崛公司提供。被告认为原告系美崛公司的资金方，与美崛公司一起非法放贷，对此被告并未提供任何证据予以证明，对其意见本院不予采信。原、被告签订的《不动产抵押借款合同》系双方真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。事实上，被告已实际收到了借款，并按照借款合同的约定向原告支付了数月的利息，并归还了部分本金，故两被告认为原、被告之间的《不动产抵押借款合同》无效的意见，缺乏依据，本院不予采信。按照借款合同的约定，借款期限已经届满，原告要求两被告归还借款本金并无不当。根据两被告支付给原告款项的具体时间及金额，结合原告提供的银行流水明细，原告计算的剩余本金金额不违反合同及法律规定，并无不当，本院可予准许，本院确认两被告尚欠原告借款本金882,218元。因两被告逾期还款，已构成违约，原告要求两被告支付违约金的请求，亦符合双方合同约定，本院可予支持。原告主张的违约金计算标准，并无不当，两被告对此也无异议，本院予以准许。关于律师费，因双方合同约定实现债权所产生的相关费用均由两被告承担，原告要求两被告支付律师费，符合合同约定，本院可予准许。现原告主张的金额过高，本院酌情支持20,000元。被告程燕提供名下的上海市宝山区通河九村XXX号XXX室房屋作借款抵押担保，如两被告未能按照本判决如期履行还款义务，原告有权处置抵押物，并按照抵押物登记的先后顺序清偿，实现抵押债权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十四条,《最高人民法院关于审理民间借贷司法解释》第三十条之规定，判决如下：一、被告程燕、周永霞于本判决生效之日起十五日内，归还原告张金先借款本金882,218元，并支付违约金(以882,218元为本金，按照年利率15.4%计算，自2019年10月8日起至款项实际清偿日止)；二、被告程燕、周永霞于本判决生效之日起十五日内，支付原告张金先律师费20,000元；三、被告程燕、周永霞届期如不能履行上述付款义务，原告张金先可以与被告程燕协议以抵押的位于上海市宝山区通河九村XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得的价款按照该房产抵押权登记的先后顺序优先受偿；该房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告程燕所有，不足部分由被告程燕、周永霞清偿。负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为6,411元，由被告程燕、周永霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审判员  穆英慧二〇二〇年九月十六日书记员  陆佳敏附：相关法律条文一、《中国人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。三、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。