江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初5467号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号,统一社会信用代码911101136738305439。 主要负责人：陈大鹏，该单位总裁。 委托诉讼代理人：黄逸婷，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘晨瑜，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。 被告：石华，男，1978年3月1日出生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）诉被告石华信用卡纠纷一案，本院于2020年5月12日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月4日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄逸婷到庭参加诉讼，被告石华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告本金59652.46元，费用152554.87元，核销后费用20953.81元，合计233161.14元(各项费用暂计算至2020年4月15日，此后费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日)；2、判令被告承担原告维权支出的律师费4000元；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等)。 事实和理由：2013年1月8日，被告在中国民生银行股份有限公司苏州分中心办理通宝分期卡，卡号为62×××77。被告使用上述信用卡透支消费后未按时还款，截止至2020年4月已逾45期，原告多次以电话、短信等方式催收欠款，但被告至今仍未清偿原告本息及费用。原告故诉至法院，望判如所请。 被告石华未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2013年1月8日，被告石华填写了《申请民生通宝分期信用卡》一份，向原告民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。上述申请表所附《民生通宝分期信用卡领用合约》载明：根据《中国民生银行民生信用卡章程》，民生通宝分期信用卡申领人（下称“持卡人”）、保证人就白金信用卡的申领和使用相关事宜，与民生银行信用卡中心（下称“本行”）签订如下合约:持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收；预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一计收；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；持卡人存入民生通宝分期信用卡内的资金不计存款利息；持卡人未能及时足额偿还的，本行有权从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中自行扣收，或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利，由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担，持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还；本行向持卡人提供的有关于信用卡的其他文件（包括但不限于《民生通宝分期信用卡用卡指南》、《中国民生银行信用卡中心积分活动管理办法》）是本领用合约不可分割的组成部分。上述领用合约所附《收费标准》载明：年费，金卡，主卡人民币300元，附属卡人民币150元，按年预先收取；通宝分期手续费，刷卡消费，日手续费率0.042%，自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取；滞纳金，最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；最新收费标准以民生信用卡官方网站公布的最新标准为准。 原告经审核后，向被告石华核发了62×××77信用卡，石华于2013年2月14日开始使用该信用卡，信用卡的“账单日”均为每月12日。2016年5月23日，被告石华归还7700元，在当日消费7000元后本金余额为59652.46元，之后未再还款。2016年6月12日产生交易手续费776.47元，自2016年7月起，被告石华连续产生违约金。截至2020年4月15日，石华该信用卡项下结欠原告透支本金59652.46元，费用152554.87元（违约金130432.36元、交易手续费22122.51元），核销后费用20953.81元。 另查明，为本案诉讼，原告委托北京德和衡（苏州）律师事务所指派律师作为本案诉讼的代理人，原告为此约定支付代理费4000元。 再查明，2016年11月15日，民生银行官方网站公布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，载明：收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的百分之五，最低人民币10元。 以上事实，有信用卡申请表及领用合约、账户总信息、交易明细、账单明细及催收明细、委托代理协议、关于调整信用卡相关服务项目的公约予在卷佐证。 本院认为，原、被告之间签订的《民生通宝分期信用卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按约全面履行。原告按约将信用卡交付被告使用，被告利用信用卡进行刷卡消费，但被告未能在合约规定的期限内履行还款义务，系属违约，应承担相应的违约责任。现原告要求被告归还信用卡欠款本金59652.46元，计算至2020年4月15日的费用152554.87元（违约金130432.36元、交易手续费22122.51元），核销后费用20953.81及之后的费用。其中，要求被告返还本金59652.46元的请求，符合法律规定和合约约定，本院予以支持。关于原告要求被告归还截至2020年4月15日的费用152554.87元（违约金130432.36元、交易手续费22122.51元），核销后费用20953.81的请求，主张过高，本院酌情调整为以未还本金为基数按年利率24%计算。本案中，被告于2016年5月23日归还7700元并于当天消费后本金余额为59652.46元，后于2016年6月12日产生交易手续费776.47元；自2016年6月13日至2020年4月15日的利息、复利、违约金按年利率24%计算为55794.93元；合计56571.4元。关于原告要求2020年4月16日起的费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日的请求，本院支持以本金59652.46元为基数，自2020年4月16日起按年利率24%计算至被告实际清偿之日止。关于原告主张的律师费，因在“领用合约”中均约定由持卡人承担，故原告要求被告承担律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告石华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告石华应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金59652.46元，支付截至2020年4月15日的利息、复利、违约金56571.4元，并支付以本金59652.46元为基数自2020年4月16日起至实际清偿之日止的利息、复利及违约金（以年利率24%为限）。 二、被告石华应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4000元。 上述一至二项款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 当事人如果未按本判决书指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2428元，财产保全费1686元，公告费600元，合计诉讼费4714元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担2029元，由被告石华负担2685元，其中2085元于本判决生效之日起十日内向本院交纳，600元由被告石华于本判决生效之日起十日内直接支付原告。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心预交的诉讼费中的2085元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，帐户名称：江苏省苏州市中级人民法院。 审 判 员  祁 馨 二〇二〇年九月九日 法官助理  华 雨 书 记 员  胡梦碟 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。