广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0304民初40811号 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地，北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人任广帅，广东嘉得信律师事务所律师。 委托诉讼代理人张琪，广东嘉得信律师事务所律师。 被告黄辉等8人（各案被告及代理人身份信息详见附表一）。 上列原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与各被告信用卡纠纷八案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人任广帅、被告詹赐添、被告盛章梅委托诉讼代理人盛阁到庭参加了诉讼。其他各案被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。八案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼请求：1.各被告立即偿付原告信用卡欠款本金、利息、违约金及分期手续费等其他费用（本金、利息、违约金、分期手续费等各项费用数额详见附表二，此后按《领用合约》规定计至清偿之日止）；2.各案被告承担各案全部诉讼费用、每案律师费3000元。事实与理由：被告黄辉等八人分别在原告处申领信用卡消费后，拖欠信用卡欠款未还，经原告多次催促，被告八人仍不归还。 被告盛章梅、被告詹赐添开庭时辩称，所欠信用卡本金属实，但原告主张的息费过高，请求法院予以调整。 其他被告未提交答辩状，开庭时缺席。 经审理查明，各被告向原告申领民生银行信用卡，并接受《民生银行信用卡领用合约》（以下简称“领用合约"）及申请表所有条款为持卡人使用涉案信用卡的合约条款，原告经审批同意给各被告办理了信用卡（卡号详见附表二）。 “领用合约”及收费标准上载明：1.《民生in卡主题信用卡》、《中国民生银行信用卡（个人卡）》、《留学生多币种信用卡》、《民生欢乐卡主题信用卡》、《民生白金理财信用卡》约定：对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期,持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的,无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前(含)全额还款的,所有交易不享受免息还期待遇;已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息,未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人在逾期、未全额还款的情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按照0.5‰计息；《民生白金理财信用卡》约定：持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人在逾期、未全额还款的情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按照0.5‰计息；2.持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的,可于当期最后还款日前将不低于最低还款额(上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%)的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还期待遇,所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡,其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；3.持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还最低还款额时,除应支付透支利息之外,还应支付滞纳金;此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务,须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行,透支利息按月计收复利；4.持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的,本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片,且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项(包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等)。持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用)均由持卡人承担；5.持卡人与本行约定通过持卡人开立于本行或他行指定的账户自动还款的,本行有权在最后还款日当日从约定账户中扣收持卡人应还款项,扣收不足的部分或扣款失败款项持卡人应及时清偿。持卡人未能及时足额偿还的,本行有权从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中自行扣收,或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿,或将本行对持卡人负有的债务进行抵销,并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利;由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时,按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还:自记账日起逾期1-90天(含)的,按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还;自记账日起逾期91天以上的,按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；6.本合约构成对章程的解释和补充,章程修改导致本合约与章程发生冲突时应以章程为准。本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的,自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议,应提前终止使用信用卡,并按照规定办理销户手续。公告期届满,持卡人未办理销户手续的,视为同意本合约的变更内容。本行公布的,在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告(包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的),均同样适用于持卡人。如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的,以公告为准。 原告在其官方网站上公布有不同信用卡办理不同分期付款业务时，相应的分期手续费收费标准及其他细则。所有分期付款业务均规定需由持卡人申请，并经原告审批通过后方可办理。具体分期付款业务及手续费收费标准约定如下：1.《民生in卡主题信用卡》、《中国民生银行信用卡（个人卡）》、《留学生多币种信用卡》约定：账单分期可申请分为：3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%,手续费采取分期收取的方式;2.《民生大额分期白金信用卡》约定：汽车分期手续费率每期（月）0-1.5%，总手续费率因分期产品和分期期数不同，会产生收费标准的不同，具体以本行资费标准或以信用卡中心网站公布为准。 原告于2016年11月15日在其官方网站上发布{关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告}，其中规定于2017年1月1日起取消“信用卡滞纳金”服务项目；对于持卡人违约逾期未还款的行为，拟向持卡人收取违约金，收费标准如下：对于每月最后还款日前未还清当期最低还款或延误还款的客户收取违约金；其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元/1欧元/1英镑/1澳元/1加元/150日元（币种与相应最低还款额相同)。 各被告开通并使用涉案信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项（详见附表二）。 本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告发放信用卡，该行为经双方签署的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。 原告依约向各被告发放了信用卡，并对部分被告提供了约定的金融服务（即各类现金分期、消费分期业务）。各被告在使用中消费透支，但未能全部偿还透支款项，已经构成违约。根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、滞纳金/违约金（鉴于滞纳金、违约金的计收标准一致，在本案判项中一并表述）、分期手续费、取现手续费、年费及杂费。但原告所主张的上述费用中部分含有金融消费贷款所产生的费用未作区分，且利息及违约金计收标准过高，本院酌定予以调整，确定利息、滞纳金/违约金及分期手续费、取现手续费的计收总计应不超过欠款本金为基数按年利率24%计算。原告主张各案被告承担律师费，未提交证据证实，本院不予支持。到庭被告主张调整息费的答辩意见，本院已予采纳。其他各被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩举证，亦未到庭参加诉讼，本院视为各被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、各被告应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金、利息、滞纳金/违约金、分期手续费、取现手续费{详见附表二，之后的利息、滞纳金/违约金按协议约定、原告《关于调整信用卡项目服务项目的公告》及中国人民银行的规定计至款项付清之日止，但利息、滞纳金/违约金及分期手续费、取现手续费的计收总计应不超过以欠款本金为基数按年利率24%计算}； 二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 各案案件受理费（详见附表二），由各被告负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审判员 魏 巍 二〇二〇年九月三十日 书记员 陈斯昕