广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初18571号原告：中国银行股份有限公司广州越秀支行，住所地广州市越秀区环市东路**首层。负责人：韦海铭，行长。委托诉讼代理人：戴海婷，广东广信君达律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯燕娣，广东广信君达律师事务所实习律师。被告：冯健鸿，男，1983年7月14日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告：陈少芳，女，1989年11月23日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告冯健鸿、陈少芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用简易程序，由审判员赵璐璐独任审判，并公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州越秀支行的委托诉讼代理人戴海婷到庭参加诉讼，被告冯健鸿、陈少芳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州越秀支行向本院提出诉讼请求：1、解除《个人二手住房贷款合同》（JK2018200031402990）；2、被告冯健鸿、陈少芳立即向原告偿还贷款本金余额1681353.7元，从应付日至全部贷款本息清还日之利息（暂计至2020年9月22日为85407.72元），从应付日至全部贷款本息清还日之罚息（暂计至2020年9月23日为4130.93元）；3、被告冯健鸿、陈少芳承担抵押担保责任，原告对处分广东省佛山市南海区大沥镇黄岐北村大道名雅花园帝欣园1、2座（北区4#）2-803房的所有价款享有优先受偿权；4、被告冯健鸿、陈少芳承担本案受理费及保全费。事实和理由：2018年8月23日，原告与被告冯健鸿签订《个人二手住房贷款合同》，原告依约发放贷款后，被告冯健鸿未能按照合同约定履行按期还款义务，构成违约。被告陈少芳与被告冯健鸿系夫妻关系，且被告陈少芳在抵押物共有人处签名，故该笔贷款属于两被告的夫妻共同债务。被告冯健鸿、陈少芳无答辩，无提交证据。原告围绕其诉讼请求，提交了个人二手住房贷款合同、借款借据、不动产登记证明、欠款情况表、被告陈少芳身份证明材料及结婚证、民事委托代理合同及发票等证据。被告冯健鸿、陈少芳经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。本院对原告提交的上述证据予以确认，并认定事实如下：2018年8月23日，原告（贷款人）与被告冯健鸿（借款人）、被告陈少芳（抵押物共有人）签订《个人二手住房贷款合同》（编号：JK2018200031402990），合同约定：贷款金额1700000元，用于购买位于佛山市南海区大沥镇黄岐北村大道名雅花园帝欣园1、2座（北区4#）2-803房房屋；贷款期限为360个月；贷款利率实行浮动利率，参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，首次定价日的贷款利率为定价日当日适用的参考利率上浮25%，每12个月为一个浮动周期，重新定价日的贷款利率采用重新定价日当日适用的参考利率上浮25%；付息方式为按月付息，还款方式为每月等额本息还款；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的，构成违约，贷款人有权终止或解除合同，宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等。原告与被告冯健鸿就上述抵押房产办理了抵押登记手续，《不动产登记证明》载明：佛山市南海区大沥镇黄岐北村大道名雅花园帝欣园1、2座（北区4#）2-803房，权利人为原告，义务人为被告冯健鸿。合同签订后，原告依约向被告冯健鸿发放贷款1700000元。被告冯健鸿借款后未按时还款，成讼。本案起诉状副本于2020年9月6日送达被告冯健鸿。截至2020年9月22日，被告尚欠原告贷款本金余额1681353.7元、利息85407.72元、罚息及复利4130.93元。另查明，被告冯健鸿与被告陈少芳于2016年5月23日登记结为夫妻关系。再查明，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。庭审中，原告陈述。根据中国人民银行的规定，其于2020年8月25日将本案的利率转为LPR定价利率。再查明，根据中国人民银行公告（2019）第30号第三条的规定，利率的加点数值等于以原合同最近的执行利率水平与2019年12月20日发布的相应期限LPR的差值，具体在本案中，根据借款合同约定，现在合同执行利率为年利率6.125%，2019年12月20日的LPR为年利率4.8%，二者的差值为1.325%（一个基点等于0.01%），所以本案贷款利率从2021年1月1日起依据利率调整日（即每年1月1日）前一日的相应期限LPR加132.5基点，在每个利率调整日调整一次。本院认为，原告与被告冯健鸿签订的《个人二手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告冯健鸿未能按合同约定履行还款付息义务构成违约，致使原告的合同目的无法实现，故原告关于解除合同并要求被告冯健鸿偿还全部借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求合法合理，本院予以支持，本合同解除之日应为起诉状副本送达之日即2020年9月6日。被告陈少芳与被告冯健鸿在夫妻关系存续期间向原告借款用于购买房屋，属于家庭生活共同开支，由此产生的债务属于夫妻共同债务，被告陈少芳应与被告冯健鸿共同承担向原告还款的责任。被告冯健鸿将其所有的佛山市南海区大沥镇黄岐北村大道名雅花园帝欣园1、2座（北区4#）2-803房抵押给原告作为偿还借款的担保，房管部门亦已出具了《不动产登记证明》，为上述抵押物办理了抵押登记，在被告冯健鸿不履行还款义务时，原告作为抵押权人有权以拍卖、变卖该抵押房产所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告冯健鸿签订的《个人二手住房贷款合同》于2020年9月6日解除；二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告冯健鸿、陈少芳向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行清偿借款本金1681353.7元及利息（含罚息、复利，计至2020年9月22日的利息为85407.72元、罚息及复利为4130.93元，从2020年9月23日起的罚息、复利均按照年利率6.125%再上浮50%计算至2020年12月31日；从2021年1月1日起的罚息、复利按依据利率调整日（即每年1月1日）前一日的相应期限LPR加132.5基点再上浮50%计算至款项实际清偿日止，其中罚息不得计收复利）；三、如被告冯健鸿、陈少芳逾期不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司广州越秀支行有权以拍卖、变卖抵押物即佛山市南海区大沥镇黄岐北村大道名雅花园帝欣园1、2座（北区4#）2-803房房产的所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10162.6元、财产保全费5000元，由被告冯健鸿、陈少芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  赵璐璐二〇二〇年九月二十四日书记员  龚 帆法庭记录员陆梓沂