河南省邓州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1381民初4427号原告:卢小强，男，生于1978年9月9日，汉族，住邓州市。委托诉讼代理人：王征,河南花洲律师事务所律师。执业证号14113201910123033（特别授权）被告：中国平安人寿保险股份有限公司南阳中心支公司。统一社会信用代码：91411300690558705R负责人：马庆彬，该公司经理。住址：南阳市张衡路与明山路交叉口。委托诉讼代理人：李硕,该公司员工。（特别授权）原告卢小强与被告中国平安人寿保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称：平安人寿南阳支公司）为人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告卢小强的委托诉讼代理人王征，被告平安人寿南阳支公司的委托诉讼代理人李硕到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告卢小强向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告支付原告疾病保险费52589.21元，2、判令保险合同继续履行，豁免后期保险费；3、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年1月15日，原告卢小强在被告处投保了大福星主险及福星轻症、平安e生保、住院日额险轻症10豁免险等，其中，轻症保险金额为10000元、平安e生保41489.21元、住院日额1100元。2020年5月15日，原告首次被确诊为左上肺腺癌（原位癌），支付医疗费83099.51元，医疗报销42129.75元，剩余40969.72元及其它应赔付保险金共计52589.21元，被告拒赔。要求被告赔偿。被告平安人寿南阳支公司辩称：1、原告投保时未尽如实告知义务。请求驳回原告诉讼请求。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：第一组：身份证复印件一份，证明原告主体资格；第二组:保险单、保险合同条款，证明原告在被告处投保有轻症10豁免（1385）、福星轻症（1382）、住院日额18（571）、平安e生保保险的事实；第三组;理赔决定通知书复印件，证明被告拒赔事实；第四组：住院病历复印件、住院费票据、费用清单，证明原告住院治疗花费情况；第五组：邓州市职业学校证明，证明原告体检报告在2020年5月7日收到事实。被告为证明其主张，向本院提交如下证据：第一组：投保单、提示书，证明被告尽到明确告知义务；第二组：检查报告单，证明原告投保时未如实告知；第三组：理赔决定通知书，证明原告不如实告知，被告不予理赔并解除合同。对原告、被告提交的证据经当庭质证，被告对原告提交的第一、第二、第三组证据无异议；对第四组证据真实性无异议，但我公司已解除合同，不予理赔；第五组证据有异议，医院检查报告发放时间应有医院出具，邓州市技术学院证明不符合实际情况，对其真实性有异议。原告对被告提交证据的质证意见是：第一组电子投保单，应有被告业务员出证证实；第二组证据检查报告单原告收到的晚，不知道患病，不存在未如实告知；第三组证据违反合同约定，应认定无效。上述原被告所提交证据，对双方无异议证据，法庭予以确认，对有异议证据在事实评析中做综合分析认证。经过庭审质证，依据有效证据，本院确认如下案件事实：2020年1月15日，原告卢小强与被告签订了大福星主险及福星轻症、平安e生保、住院日额险轻症10豁免险等保险合同，并交纳了保险费，双方保险合同生效。平安大福星终身寿险条款7.5约定：订立本主险合同时，我们会向你说明本主险合同的内容。对本主险合同中免除我们责任的条款，我们在订立合同时会在投保书、保险单或其他保险凭证上作出足以引起你注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向你作出明确说明，未做提示或明确说明的，该条款不产生效力。平安附加轻症10豁免保险费疾病保险条款1.1.5约定：我们所保障的特定轻度重疾第一类，××，2、原位癌；该条款1.1.2约定：豁免保险费，被保险人经医院确诊初次发生本附加险合同约定的“特定轻度重疾”，我们免于收取自本条款约定确诊日起保险期间内剩余的各期保险费。××保险条款1.1.2约定：被保险人经医院确诊初次发生本附加险合同约定的“特定轻度重疾”，我们按照本附加险合同的基本保险金额给付特定轻度重疾保险金。平安附加住院日额18医疗保险阅读指引举例中显示，该保险给付金额为（每份10元×购买份数×住院天数-3天），该保险条款1.2住院日额保险金约定：被保险人因疾病经医院诊断必须住院治疗，我们从被保险人每次住院的第4日起每日按日额保险金给付住院日额保险金。××住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3天。平安e生保医疗保险条款2.2约定：保险金计算方法，一次就诊应当给付的保险金额=（被保险人发生的医疗费用的有效金额-年免赔额余额）×给付比例，给付比例：如投保时被保险人由社会医疗保险，但就诊时被保险人未使用社会医疗保险，则该给付比例60%，在其他情况下，该给付比例为100%。2020年5月15日，原告首次被确诊为左上肺腺癌（原位癌），在首都医科大学宣武医院住院治疗，住院14天，支付医疗费83099.51元，经医疗报销42129.75元，个人支付40969.72元。原告向被告申请理赔时，被告于2020年7月8日作出理赔决定通知书：1、解除保单号P320000032592208、P320000032705918下所有保险合同处理，并歉难退还保险费；2、解除上述保险合同后，歉难给付保险金。为此，原告诉至我院，请求判如所请。另查明，原告于2020年5月13日、5月14日在首都医科大学宣武医院门诊两次付费519.49元未纳入医疗报销；福星轻症基本保险金额为：10000元；平安e生保为：（住院个人支付40969.72元＋门诊支付519.49元×100%=41489.21元）；住院日额为：10份保险×每份10元×11日（住院14日-合同约定实际住院天数少计算3日）=1100元。本院认为，原、被告之间的保险合同关系成立，依法予以保护。原告按照合同约定按期交纳保险费，在合同履行期间原告患××，现要求被告按照合同约定，支付原告该疾病保险金福星轻症基本保险金额为10000元、平安e生保41489.21元、住院日额1100元，并继续履行合同，豁免后期保险费的理由正当,符合双方合同约定，应予支持。被告辩称原告投保时已患病，原告未履行如实告知义务，要求解除合同，驳回原告诉讼请求的理由，根据被告所提交的投保书显示，该投保书系电子版，均为机打文字，被保险人声明中应该由投保人填写的声明亦为机打文字，提示书亦全是机打条款，投保书、提示书均是提前拟好的格式条款，且文字未加黑、加粗，以上证明原告投保时被告未尽到明确说明告知义务。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头的形式向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力”，故被告以原告投保时已尽到明确提示、告知义务的辩解理由，不能成立，不予支持；被告以原告未尽到如实告知义务作出的“理赔决定通知书”，根据被告提交证据证明，原告投保前是其所在单位组织的正常体检，按照医院习惯做法，体检报告不直接交给体检者，是由单位到医院领取。本案中，原告在邓州市中心医院体检时间是2019年12月24日，投保时间是2020年1月15日，期间时间相差22天左右，原告所在单位出具证明，证实原告在单位领取体检报告是在2020年5月7日，原告有病住院是在2020年5月15日，由此看出原告领取体检报告是在投保之后，投保时体检报告还在其所在单位，原告不知道体检报告内容，原告生病住院是在投保之后，××而未如实告知的情形，故被告以此为由，作出理赔决定通知书，解除合同，不退还保费，不支付保险金的作法，实属不妥；虽然被告对原告单位出具的证明提出异议，但结合医院平时的习惯做法，进行健康体检，体检报告均是单位到医院领取，本案邓州市中心医院证明，邓州市职业技术学院全体教职工于2019年12月23日至27日在该医院健康体检，体检报告由校方委派人分批领走，原告单位出具证明明确写明原告在单位领取体检报告的时间，应该是客观真实的事实，被告提出异议，但对其主张不能提交证据证明，故要求驳回原告诉讼请求的理由，不能成立，不予支持，应承担支付原告保险费用、继续履行保险合同并豁免原告后期保险费的责任。被告平安人寿南阳支公司支付保险费的方法为：福星轻症基本保险金额为：10000元；平安e生保为：（住院个人支付40969.72元＋门诊支付519.49元×100%=41489.21元）；住院日额为：10份保险×每份10元×11日（住院14日-合同约定实际住院天数3日）=1100元，以上共计款项为52589.21元。根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、《中华人民共和国民法通则》第一百一十二条、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十条、第十四条、第十七条之规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司南阳中心支公司于本判决生效后二十日内赔付原告卢小强保险金52589.21元，并继续履行保险合同、豁免原告后期保险费。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费824元，减半收取412元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司南阳中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  张龙洛二〇二〇年九月二日书记员  丁 磊