江西省南昌市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣01民初464号 原告：江西进贤农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省南昌市进贤县民和镇民和路**，统一社会信用代码：913601241587494175。 法定代表人：魏青，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：聂明华，男，1984年5月9日生，汉族，住江西省南昌市进贤县，系该公司员工。 委托诉讼代理人：邹信龙，男，1983年10月28日生，汉族，住江西省南昌市进贤县，系该公司员工。 被告：何华文，男，1972年2月1日生，汉族，住江西省南昌市进贤县。 被告：章满香，女，1977年3月19日生，汉族，住江西省南昌市进贤县。 原告江西进贤农村商业银行股份有限公司（以下简称进贤农商行）与被告何华文、章满香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用普通程序，对本案公开开庭进行了审理。原告进贤农商行的委托诉讼代理人聂明华、邹信龙到庭参加诉讼。被告何华文、章满香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告进贤农商行提出诉讼请求：1、判令被告何华文向原告偿还借款本金13199000元、利息460554.29元（截至2020年6月2日止），共计人民币13659554.29元及自2020年6月2日起至借款本息付清之日止的利息、复利和罚息（按借款合同约定的利率计算）；2、判令被告章满香对上述第一项款项承担连带清偿责任；3、判令被告何华文、章满香按《最高额抵押合同》约定履行抵押担保责任，原告有权就抵押物（房权证号：进房字第××号、进房字第××号、进房字第××号；拍卖、变卖或折价所得价款在上述第一项款项范围内享有优先受偿权；4、判令被告承担案件受理费。事实和理由：2018年2月，被告何华文因市政道路工程流动资金周转，在我行借贷款13200000元，并签订了一份《个人借款合同》，合同约定：借款金额人民币13200000元，借款期限为24个月，从2018年1月30日至2020年1月29日，借款年利率为7.22%，借款到期、利随本清，双方的权利义务及违约责任等。借款到期后，借款人资金未回笼，向我行申请展期，我行同意借款展期期限11个月，展期金额13199000元，展期年利率9.55%，展期后到期日为2020年12月28日。本合同项下的担保方式为抵押，任何一方不履行或不全面履行抵押合同的，应当依法承担违约责任。被告何华文、章满香为上述款项提供其名下房产进行抵押担保，并签订了《最高额抵押合同》。原告依合同约定于2018年2月1日首次向被告何华文发放了贷款人民币1320万元，期限至2019年1月31日止，年利率为7.22％；该笔贷款于2019年1月28日结清，又于2019年1月29日向被告何华文发放了贷款人民币1320万元，期限至2020年1月28日止，年利率为7.22％；该笔贷款到期前被告因资金未回笼，向我行申请展期，我行于2020年1月28日同意该笔借款展期，展期金额13199000元，展期年利率9.55%，期限至2020年12月28日止。被告何华文在贷款展期后，一直未能按约定归还贷款利息，我行多次催收无果。为维护原告的合法权益，向贵院起诉，恳请依原告诉请判决。 被告何华文、章满香未作答辩。 在诉讼中，原告进贤农商行提供了下列证据证明其主张： 第一组证据：1、原告的营业执照复印件，被告何华文、章满香的身份证复印件。证明目的：原、被告的主体身份适格。 第二组证据：1、2018年1月30日原告与被告何华文签订的《个人借款合同》（编号[2019]进农商贷个借字第103062018013010010002号），2020年1月28日原告与被告签订的《借款展期协议书》编号[2020]进农商贷展字第103062020012810010001号）2、借款借据，放款银行流水。证明目的：1、原告于2018年1月30日向被告何华文发放贷款人民币1320万元用于市政道路施工，借款年利率7.22%，期限24个月；原告又于2020年1月28日向被告展期此笔贷款，展期金额1319.9万元，年利率9.55%，期限11个月；逾期还款罚息利率为借款利率水平加收50%。2、因履行合同发生争议，由贷款人（即原告）所在地法院管辖。 第三组证据：被告章满香2018年1月23日签订的《财产共有人承诺书》。证明目的：被告章满香对上述债务承担连带还款责任。 第四组证据：原告与被告何华文、章满香签订的《最高额抵押合同》（编号[2018]进农商贷抵字第D10306201801300002号）及办理抵押时的房屋产权证、他项权证。证明目的：何华文以自己名下房产为上述债务提供抵押担保。 第五组证据：被告何华文逾期情况说明。证明目的：截至2020年6月2日何华文尚欠本金13199000元、利息460554.29元。 被告何华文、章满香经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证权利。 经审核，原告提供的证据可以相互印证，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月30日，被告何华文作为借款人与江西进贤农村商业银行股份有限公司新胜支行签订一份《个人借款合同》，约定：借款金额壹仟叁佰贰拾万元整（13200000元），借款期限24个月，自2018年1月30日起至2020年1月29日止。借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准。借款用途为市政道路工程。借款利率为固定利率，在借款期限内合同利率不变，年利率约定为7.22%,按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%。本合同项下借款可循环使用，前述借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算。借款人承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。如借款人出现未按期归还本息等违约事件，贷款人有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期、行使担保物权等措施。2018年1月23日，被告章满香向江西进贤农村商业银行股份有限公司新胜支行出具一份财产共有人承诺书，承诺其同意何华文向该社申请借款，金额13200000元，期限24个月，并承诺以其本人全部家庭财产、收入对其在该社借款作为还款保证，并承担连带还款责任，直至还清全部借款为止。2018年2月1日，江西进贤农村商业银行股份有限公司新胜支行向被告何华文发放贷款13200000元。日期为2018年2月1日的借款凭证载明借款期限为2018年2月1日至2019年1月31日。2019年1月28日，被告何华文归还借款本金13200000元。2019年1月29日，江西进贤农村商业银行股份有限公司新胜支行向被告何华文发放贷款13200000元。 2018年1月30日，被告何华文、章满香作为抵押人（甲方）与抵押权人江西进贤农村商业银行股份有限公司新胜支行（乙方）签订一份《最高额抵押合同》，约定：甲方愿意为主合同所规定的债务人应履行的义务提供抵押担保，借款最高额为13200000元，借款用途为市政道路工程，借款期限为24个月，自2018年1月30日起至2020年1月29日止。抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用。本合同独立于主合同，不因主合同的无效而无效。并办理了抵押登记。 2020年1月28日，被告何华文（借款人、担保人）、章满香（担保人）与江西进贤农村商业银行股份有限公司新胜支行签订一份《借款展期协议书》，约定：借款人因工程款未能及时回笼原因，不能按期偿还借款，向贷款人申请延长借款期限，担保人同意为借款人提供担保，贷款人同意借款人按本协议约定展期还款。借款人根据原借款合同向贷款人借款13200000元，借款用途市政道路工程，借款期限为24个月，自2018年1月30日起至2020年1月29日止。截至2020年1月28日，借款人尚未欠款的本金余额为13199000元，贷款人同意展期金额为13199000元，展期期限为11个月，展期到期日至2020年12月28日止。借款人、贷款人双方协议展期借款利率为年利率9.55%。担保人为原借款合同担保人并以原担保方式为本合同项下的展期借款提供担保的，仍按抵押合同的约定执行。除本协议涉及到原借款、担保合同的有关条款外，原借款、担保合同的其他条款仍然有效。2020年1月23日，被告章满香向江西进贤农村商业银行股份有限公司新胜支行出具一份财产共有人承诺书，承诺其同意何华文向该社申请借款，金额13200000元，期限11个月，并承诺以其本人全部家庭财产、收入对其在该社借款作为还款保证，并承担连带还款责任，直至还清全部借款为止。2020年1月23日，被告何华文、章满香向江西进贤农村商业银行股份有限公司新胜支行出具一份同意抵（质）押意向书，写明：何华文（借款人）因承建工程购买原料（用途），需要向贵行申请展期13200000元，期限11个月。本人自愿作为担保人，以自身有权处分的财产（抵押物/质押物），对该项借款设定抵押担保。并承诺：在借款人未履行债务时，抵押权人有权依照法律和合同约定，将该财产折价拍卖或者变卖，并以所得价款优先受偿。 另查明，截至2020年6月2日，被告何华文归还了借款本金1000元，利息955286.56元，截至2020年6月2日，尚欠借款本金13199000元，利息460554.29元（含复利6142.06元、无罚息）。 再查明，原告进贤农商行出具说明，其下属新胜支行为非法人单位，故以进贤农商行为原告提起诉讼。 本院认为，江西进贤农村商业银行股份有限公司新胜支行与各被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》及《借款展期协议书》等，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。江西进贤农村商业银行股份有限公司新胜支行依约向被告何华文发放贷款，已全部履行了合同义务。因被告何华文未能按约及时归还借款本息，依据双方签订的《个人借款合同》约定，贷款人有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期并行使担保物权。故原告进贤农商行请求判令被告何华文归还剩余借款本金及其利息，于法有据，应予以支持。截至2020年6月2日，被告何华文尚欠借款本金13199000元，利息460554.29元。被告章满香出具承诺书，承诺为本案债务承担连带还款责任，其应当就上述债务向原告进贤农商行承担连带保证责任。依据《最高额抵押合同》的约定，被告何华文、章满香以抵押物为被告何华文的债务承担抵押担保责任，故原告进贤农商行有权就上述抵押物折价、拍卖所得价款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何华文于本判决生效之日起十日内一次性归还原告江西进贤农村商业银行股份有限公司借款本金13199000元及利息[截至2020年6月2日的利息为460554.29元（含复利），之后利息按《个人借款合同》的约定计算至借款还清之日止]； 二、被告章满香对本判决第一项债务承担连带清偿责任； 三、原告江西进贤农村商业银行股份有限公司有权就上述第一项判决给付义务对被告何华文、章满香提供的抵押物进行折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费103758元，由被告何华文、章满香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费【户名：江西省高级人民法院；账号：143×××42-3；开户行：农业银行南昌市环湖支行，诉讼费缴纳时请在用途中注明“诉讼费”】，上诉于江西省高级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李 明 审 判 员  王 璐 审 判 员  万俊健 二〇二〇年九月二十五日 法官助理  龙 超 书 记 员  杨 文