山东省济南市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁01民终5450号上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司济南分行，住所地山东省济南市。负责人：刘春龙，行长。委托诉讼代理人：张静静，山东齐鲁律师事务所律师。委托诉讼代理人：张广平，山东齐鲁律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：高明鹏，男，1993年10月7日出生，汉族，住山东省商河县。被上诉人（原审被告）：钟双双，女，1996年2月22日出生，汉族，住山东省临邑县。上诉人中国建设银行股份有限公司济南分行（以下简称建设银行）因与被上诉人高明鹏、钟双双金融借款合同纠纷一案，不服济南市历下区人民法院（2019）鲁0102民初5948号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月20日立案后，依法组成合议庭，于2020年8月24日公开开庭进行了审理。上诉人建设银行委托诉讼代理人张静静到庭参加诉讼，被上诉人高明鹏、钟双双经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行上诉请求：1.撤销一审判决，改判高明鹏、钟双双偿还借款本金1392404.2元，截止到2019年5月10日的利息19670.03元(包括罚息和复利)，自2019年5月11日起至实际结清之日止，按照借款合同约定的利率和结息方式计算利息、罚息和复利；2.建设银行对高明鹏所设定的抵押物在第一项上诉请求范围内享有优先受偿权；3.改判本案一审保全费5000元由高明鹏、钟双双承担；4.本案一、二审全部诉讼费用由高明鹏、钟双双承担。事实和理由：一审法院以“高明鹏、钟双双虽然逾期，但现已将拖欠的本金、利息、罚息结清，其行为不构成根本违约”为由，判决驳回建设银行的诉讼请求，属于认定事实错误。另外，在判决书中对建设银行一审预交的保全费5000元不予处理属于适用法律错误。该两项问题均应依法予以纠正。一、借款合同第十六条明确约定，借款人不按照合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权依据借款合同第十七条约定的救济措施，宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，借款人未按时还清任意一期借款本金和利息(包括贷款人宣布全部和部分到期的借款)，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照逾期的罚息利率计算罚息和复利。在对违约责任及救济途径有明确约定的情形下，在建设银行有充分的证据证明高明鹏、钟双双存在多次不按期偿还借款的情形下，一审法院仍然驳回建设银行一审的全部请求，此判决的司法导向不足以鼓励构建诚信的社会体系。另外，一审判决做出后，高明鹏、钟双双目前仍存在逾期偿还借款的违约情形，因此，应依法予以改判。二、一审法院在判决中对建设银行预交的保全费不予处理属于适用法律错误。借款合同第四十一条明确约定，贷款人因实现债权发生的案件受理费、财产保全费等费用均由借款人承担，《诉讼费用交纳办法》对保全费的承担也有明确规定。在借款合同有明确约定、法律有明确规定的前提下，一审法院仅判决本案的案件受理费由高明鹏、钟双双承担，对保全费不予判决，既违反法律规定，又与当事人之间的约定不符，应依法予以纠正。高明鹏、钟双双均未作答辩。建设银行向一审法院起诉请求：1.判令高明鹏、钟双双偿还建设银行借款本金1379977.04元，截止到2019年7月31日的利息2647.12元（包括罚息和复利），自2019年8月1日起至实际结清之日止的利息按照借款合同的约定计算（包括罚息和复利）；2.判令建设银行依法对高明鹏所设定的抵押物在上述诉讼请求范围内享有优先受偿权；3.诉讼费、保全费、律师费等诉讼费用由高明鹏、钟双双承担。一审法院认定事实：2017年4月17日，中国建设银行股份有限公司山东省分行营业部（贷款人）与高明鹏(借款人)签订《个人住房（商业用房）借款合同》，贷款人向高明鹏提供借款金额为143万元，用于购买坐落于济南市天桥区意福苑小区3号楼3-601及地下室的房产，售房人为赵宁，贷款期限360个月，2017年6月15日至2047年6月15日；借款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上下调10%执行，利率调整日为每年的1月1日；还款方式为按月等额本息还款，每月应归还本息金额为7169.33元；本合同项下借款逾期（指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为）的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下担保方式为抵押担保，高明鹏以其所购买的济南市天桥区意福苑小区3号楼3-601及地下室的房产作为抵押；抵押范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权抵押权的相关费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等，由借款人承担；如借款人违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2017年3月29日，钟双双出具共同还款承诺书，载明：钟双双与借款人高明鹏是夫妻关系，因借款人向贵行申请金额143万元、期限30年的个人借款，并签订借款合同，本人作为借款人的共同还款人，向贵行承诺当借款人不按上述合同约定履行义务时，本人对该笔贷款的本金、利息（包括复利、罚息）、借款人应支付的违约金、赔偿金以及贵行为实现债权而发生的一切费用（包括代理费）承担连带清偿责任。2017年3月29日，高明鹏、钟双双出具同意抵押承诺书，载明：本人与借款人高明鹏是夫妻关系，因借款人购买位于济南市天桥区意福苑小区3号楼3-601及地下室的房屋，向贵行申请个人住房按揭贷款143万元，并以上述房产办理抵押。本人对上述贷款及抵押事项知情并同意借款人办理贷款及抵押。如借款人不能按照合同约定履行还款义务而被贵行处置抵押物时，承诺自行落实住所或无条件服从贵行或其他机构提供的安置，并自愿放弃抵押住房抗辩，为贵行处置抵押房产提供便利，高明鹏作为抵押人、钟双双作为抵押物共有人一栏签字捺手印。2017年4月21日，中国建设银行股份有限公司山东省分行营业部、高明鹏就涉案房屋在济南市国土资源局办理了抵押登记，他项权证号为鲁（2017）济南市不动产证明第***号，债权数额为143万元，债务履行期限为2017年4月19日至2047年4月19日。2017年6月15日，中国建设银行股份有限公司山东省分行营业部向高明鹏发放了借款143万元，个人贷款支付凭证载明：借款人高明鹏，收款人赵宁，金额143万元。中国建设银行股份有限公司山东省分行营业部发放贷款后，高明鹏正常还款至2018年10月份，之后2018年11月份、12月份、2019年2月份、3月份、4月份发生逾期。根据中国建设银行个人贷款对账单显示，截止到2019年7月22日，高明鹏已还本金50022.96元，利息129788.74元，已还清全部逾期本息，不拖欠本金、利息、罚息，未到期本金余额为1379977.04元。另查明，2018年4月19日，中国建设银行股份有限公司山东省分行营业部变更为中国建设银行股份有限公司济南分行。一审法院认为，建设银行、高明鹏和钟双双签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。高明鹏、钟双双虽然付款逾期，但现已经将拖欠的到期本金、利息、罚息结清，其行为不构成根本违约。建设银行所诉，于法无据，一审法院不予支持。建设银行要求高明鹏、钟双双承担律师费，但未提交已实际支出律师费的证据，对该诉求一审法院不予支持。因高明鹏、钟双双逾期还款导致本案诉讼，即使已结清到期款项，亦应承担本案诉讼费用。综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项的规定，判决：驳回中国建设银行股份有限公司济南分行的诉讼请求。案件受理费17610元，由高明鹏、钟双双负担。二审中，建设银行提交结清速算、逾期明细各一份，欲证明截止到2020年8月24日，高明鹏、钟双双欠款本金余额为1371538.11元，利息（含罚息、复利）为48158.17元，高明鹏、钟双双在一审判决后一直存在逾期偿还本息的违约行为。本院另查明，1.涉案《个人住房（商业用房）借款合同》借款人为高明鹏、钟双双。合同第十六条约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成借款人违约情形。第十七条约定，借款人出现违约情形时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2.一审庭审后高明鹏、钟双双偿还借款本金8438.93元，自2019年12月15日再次发生逾期，至二审2020年8月24日开庭逾期9期。截止2020年8月24日，高明鹏、钟双双尚欠本金余额为1371538.11元，利息（含罚息、复利）为48158.17元。3.2019年7月25日，一审法院作出（2019）鲁0102民初5948号财产保全裁定书，建设银行支付保全费5000元。一审法院认定其他事实属实，本院依法予以确认。本院认为，建设银行与高明鹏、钟双双签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。建设银行依约发放贷款，履行了放款义务。高明鹏、钟双双未能按时还款，构成违约。根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，建设银行有权要求高明鹏、钟双双提前偿还借款本息并承担为实现债权而发生的诉讼费用。《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，涉案抵押房产办理了登记手续，抵押权设立。建设银行要求对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，合法有据，本院予以支持。综上所述，建设银行的上诉请求成立，应当予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销济南市历下区人民法院(2019)鲁0102民初5948号民事判决；二、被上诉人高明鹏、钟双双于本判决生效之日起十日内偿还上诉人中国建设银行股份有限公司济南分行借款本金1371538.11元、利息48158.17元（上述利息计至2020年8月24日）；2020年8月25日至实际给付之日止的利息，以1371538.11元为基数，按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定另行计付；三、在本判决第二项所确定的债权范围内，上诉人中国建设银行股份有限公司济南分行有权对被上诉人高明鹏提供的抵押物[鲁（2017）济南市不动产证明第***号不动产登记证明记载的事项]折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回中国建设银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费17610元、财产保全费5000元，二审案件受理费17610元，均由被上诉人高明鹏、钟双双负担。本判决为终审判决。审判长  崔宝宁审判员  赵永先审判员  李平公二〇二〇年九月七日书记员  魏小婷