福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0521民初5441号 原告：福建泉州台商投资区晋农商村镇银行股份有限公司，住所地福建省泉州市台商投资区东园镇杏秀路盛达商贸城******，统一社会信用代码91350500MA349U0G88。 法定代表人：颜思荣，该公司董事长。 委托诉讼代理人：何少卿，男，该行职员。 委托诉讼代理人：谢阳彬，男，该行职员。 被告：曾婉婷，女，1994年5月8日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：王晓莉，女，1995年10月19日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告福建泉州台商投资区晋农商村镇银行股份有限公司（以下简称台商区晋农商村镇银行）与被告曾婉婷、王晓莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告台商区晋农商村镇银行的委托诉讼代理人何少卿到庭参加诉讼，被告曾婉婷、王晓莉经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告台商区晋农商村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告曾婉婷偿还原告借款本金30000元及相应的利息、罚息（截至2020年7月20日的利息、罚息1979.24元，自2020年7月21日起至还款之日止的利息、罚息按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付）；2.判决被告王晓莉对被告曾婉婷的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年2月28日，原告与二被告签订《个人自助循环贷款《万通宝》最高额借款合同》一份，约定：自2017年2月28日起至2020年2月27日止，由贷款人在最高额贷款本金余额30000元整内，对借款人一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权的确定期间。每笔贷款到期日不超过2020年2月27日。借款人可以循环使用贷款额度，借款人的贷款余额在合同约定期限内任一时点均不得超过约定的最高贷款额限度。采用自助借款方式，借款人无需逐笔签订借款合同，每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同的组成部分。与本合同具有同等的法律效力。贷款利率执行浮动利率，每笔贷款在中国人民银行公布的三年期贷款基准利率基础上上浮150%，本合同签订时执行月利率9.895833‰。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年起调整。贷款还款方式为按月结息，到期结清贷款本息。未按合同约定日期归还的贷款，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收利息。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，借款人或保证人违约、明确表示或者以自己行为表明不履行本合同项下的义务等情形，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期并收回，要求借款人提前偿还全部贷款本息。被告王晓莉自愿为本合同项下被告曾婉婷所负债务提供连带责任保证，保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年，保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等。原告依约于2017年2月28日向被告曾婉婷发放贷款30000元。现借款已经到期，被告曾婉婷尚欠原告借款本金30000元及截至2020年7月20日的利息、罚息1979.24元未能偿还，被告王晓莉未能履行保证责任。 被告曾婉婷、王晓莉未作答辩。 在本院审理过程中，原告台商区晋农商村镇银行提供以下证据： 1、《营业执照》（副本）、《金融许可证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。 2、《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》、贷款放款通知书各1份，以此证明被告曾婉婷于2017年2月28日向原告借款30000元，由被告王晓莉提供连带责任保证的事实。 3、《客户普通贷款信息查询登记薄》《普通贷款账户交易明细查询登记簿》《自助循环贷款交易明细查询》各1份，以此证明被告曾婉婷结欠原告贷款本息的事实。 本院经审查认为，被告曾婉婷、王晓莉未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，其来源合法，内容真实，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。原告与被告曾婉婷、王晓莉于2017年2月28日签订《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》1份，约定由原告在最高贷款本金余额30000元内，对被告曾婉婷一次或分次发放贷款。借款期限自2017年2月28日起至2020年2月27日止，贷款利率为月利率9.895833‰，还款方式为按月结息，利随本清。每月的20日为结息日。双方还约定：借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。被告王晓莉自愿对上述贷款提供连带责任保证，约定保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，原告依约于2017年2月28日向被告曾婉婷发放贷款30000元。借款期限届满后，截至2020年7月20日，被告曾婉婷尚欠原告借款本金30000元，利息、罚息1979.24元未能偿还。被告王晓莉未履行保证责任。 综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应认定成立并有效。被告曾婉婷未依约偿还借款本息，应承担相应的违约责任。原告请求被告曾婉婷偿还到期借款30000元及相应的利息、罚息（截至2020年7月20日的利息、罚息1979.24元，自2020年7月21日起至还款之日止的利息、罚息按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付），理据充分，应予支持，但利息、罚息合计应以不超过年利率24%为限。被告王晓莉自愿为被告曾婉婷的本案借款提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告王晓莉承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告王晓莉承担保证责任后，有权向被告曾婉婷追偿。被告曾婉婷、王晓莉经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告曾婉婷应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建泉州台商投资区晋农商村镇银行股份有限公司借款本金30000元及截至2020年7月20日的利息、罚息1979.24元，并支付自2020年7月21日起至还款之日止按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付的利息、罚息（利息、罚息合计以不超过年利率24%为限）。 二、被告王晓莉对被告曾婉婷的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告曾婉婷追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费600元，减半收取300元，由被告曾婉婷、王晓莉负担，应于本判决生效之日起五日内缴交，原告福建泉州台商投资区晋农商村镇银行股份有限公司预交的600元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张振昆 二〇二〇年九月二十四日 书记员  陈雅红 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。