广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初1850号原告：中国建设银行股份有限公司罗定支行，住所地罗定市**********，统一社会信用代码914***********227U。负责人：赖伟生，行长。委托诉讼代理人：朱伟珍，广东声捷律师事务所律师。委托诉讼代理人：张睿谦，广东声捷律师事务所实习律师。被告：何振军，男，1990年4月30日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市**************，身份证号码445************410。原告中国建设银行股份有限公司罗定支行与被告何振军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月27日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司罗定支行的委托诉讼代理人朱伟珍、被告何振军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告何振军于2018年6月8日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440827230-201*******567685）；2.判令被告何振军向原告归还借款本金144533.23元、利息2811.10元及罚息46.91元[暂计至2019年12月24日，之后的逾期利息按照借款合同约定的执行，逾期贷款利率按利息上浮50%计付至还清款项之日止]；3.判令被告何振军向原告支付为实现债权而支出的律师费8369元；4.判令原告对被告何振军提供的位于罗定市********罗双线16米街B号雅景阁A梯302号房的抵押物的拍卖、变卖款项依法享有优先受偿权；5.本案的全部诉讼费用由被告负担。事实和理由：2018年6月，被告何振军需购买位于罗定市********罗双线16米街B号雅景阁A梯302号房房产，向原告提出申请个人住房贷款。原告与被告何振军于2018年6月8日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告向原告借款15万元用于购买商品住房；借款期限为二十年；贷款利率为浮动利率；若借款逾期，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上浮50%计付；还款方式为等额本息，还款日为每月24日，归还本息为1064.29元；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，贷款人为实现债权而发生的律师费由借款人承担。此后，原告于2018年7月24日向被告何振军发放了贷款15万元，也在2018年7月4日将被告何振军所购买的房地产办理了抵押权登记手续。而被告何振军在2019年9月出现逾期还款的情况，经原告多次催收亦未归还全部贷款的欠款，原告只能委托律师实现债权。原告认为，被告何振军的行为已构成根本违约，原告有权解除涉案的借款合同并要求其承担相应的违约责任。计至2019年12月24日，被告何振军共拖欠原告贷款本金144533.23元、利息2811.10元、罚息46.91元未能偿还。原告提交了如下证据：1.营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证，证明原告的主体资格；2.被告何振军身份证、常住人口登记卡、未婚证明，证明被告的诉讼主体资格及婚姻状况；3.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告何振军向原告申请个人住房借款，约定借款本金、利息、逾期还款的违约责任的事实；4.不动产权证、不动产证明，证明被告何振军所购房产办理抵押登记；5.个人贷款支付凭证，证明原告已于2018年7月24日将贷款金额15万元发放给被告何振军的事实；6.中国建设银行个人贷款对账单，证明被告何振军所欠原告借款本金、利息及因逾期付款的违约行为所产生的罚息的事实；7.委托代理合同、增值税发票，证明原告为实现债权而委托律师代理本案所产生的律师费用的事实。原告当庭提交了如下证据：中国建设银行个人贷款对账单，证明被告何振军拖欠债务情况。被告何振军辩称，被告何振军已全部交清了拖欠的借款本金、利息，对原告起诉的律师费及诉讼费用，被告何振军不愿意承担。被告何振军未提交有证据。对原告提交的证据，经开庭质证，被告何振军对对账单有意见，表示其在2020年7月25日有还款，该对账单只计算到7月24日。经审查，原告提供的证据，来源合法、客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月8日，被告何振军（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440827230-201*******567685），合同主要约定：被告何振军向原告借款15万元用于购买罗定市********罗双线16米街B号雅景阁A梯302号房；借款期限为240个月（即从2018年6月11日起至2038年6月11日）；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外；本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定；本合同项下贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；贷款人将款项一次划入借款人指定账户，账户名称为罗定市房地产开发公司，账号为440********053004757，开户银行为建行罗定支行；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；借款人的还款方法采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息1064.29元；抵押人以购买的房屋设定抵押；抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），均由借款人承担；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，和宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2018年7月24日，原告按照约定向被告何振军发放了15万元贷款。之后，原告与被告何振军就贷款抵押物[不动产权证明号：粤（2018）罗定市不动产权第0004720号]到罗定市国土资源局办理了抵押权登记[不动产登记证明号：粤（2018）罗定市不动产证明第0008807号]。之后，被告何振军未按时向原告偿还借款本息，计算至2020年4月11日止，尚欠原告借款本金共计144533.23元（已到期本金1434.81元）、利息2811.10元、罚息46.91元。2020年6月17日，原告诉至本院，请求被告偿还借款本息。另查明，经原告庭后确认，计算至2020年8月5日止，被告何振军尚欠借款本金141263.80元，拖欠的利息、罚息已经还清。还查明，2020年5月29日，原告与广东声捷律师事务所签订委托代理协议，约定原告聘请该律所的律师担任本案诉讼的代理人，原告为此用去律师费8369元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告何振军签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是合同各方的真实意思表示，其内容未违反法律法规的规定，本院对其效力予以确认。各方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。借款合同签订后，原告已按合同约定发放贷款给被告何振军，履行了合同义务，被告何振军亦应依约履行还本付息的义务。现被告何振军未按期偿还到期借款本金和支付利息，其行为已构成违约，原告有权要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》，并宣布贷款立即到期。现原告请求被告何振军偿还尚欠的全部借款本金、利息、罚息，理据充分，但经原告确认，计算至2020年8月5日止，被告何振军尚欠借款本金141263.80元，拖欠的利息、罚息已经付清，故应当按照实际拖欠情况予以计算。至于2020年8月6日之后的利息，因被告何振军借款已经逾期，故按照合同约定计算罚息。至于本案利息的计算标准，涉案合同约定贷款利率按照基准利率水平上浮20%计算，而借款期限为20年，故贷款利率应按照五年期以上贷款利率上浮20%计算。至于原告请求被告何振军支付律师费的主张，本院认为，本案诉讼是因被告何振军逾期未偿还贷款所致，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定，原告因本案诉讼实际支出的律师费应当由被告何振军负担。本案中，原告提交了委托代理协议、增值税发票证实其因本案诉讼实际支出了律师费8369元，该费用符合广东省物价局、广东省司法厅于2006年12月25日发布的《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》[粤价（2006）298号]附件的广东省律师服务政府指导价第三条规定，故本院予以支持。至于原告请求对涉案所购房屋的拍卖、变卖款项依法优先受偿权的主张，本院认为，涉案抵押物已经办理了抵押登记，相应的抵押权在登记时已经设立，现因被告何振军未按期偿还借款本息，其行为已构成违约，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定，原告的该项请求，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司罗定支行与被告何振军于2018年6月8日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440827230-201*******567685）；二、由被告何振军于本判决生效后十日内偿还借款本金141263.80元及支付罚息（从2020年8月6日起，以尚欠的贷款为本金，按照五年期以上贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算至还清款项之日止；基准利率按利率调整日当日的基准利率确定，利率调整日为每年的1月1日）给原告中国建设银行股份有限公司罗定支行；三、由被告何振军于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司罗定支行因本案诉讼而支出的律师费8369元给原告中国建设银行股份有限公司罗定支行；四、原告中国建设银行股份有限公司罗定支行对被告何振军所有的坐落于罗定市********罗双线16米街B号雅景阁A梯302号房[不动产权证明号：粤（2018）罗定市不动产权第0004720号]拍卖、变卖所得的价款在第二、三项判决所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1708元（原告已预交），由被告何振军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈国恒二〇二〇年九月一日书记员  张杰清附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条:借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条:借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条:借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条:以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。