福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初11637号 原告：苏毅婷，女，1985年4月26日出生，汉族，住福建省厦门市。 委托诉讼代理人：周玉坤，内蒙古巨鼎律师事务所律师。 被告：黄国强，男，1986年3月3日出生，汉族，住福建省龙海市，现住福建省厦门市。 委托诉讼代理人：张艳洁，上海协力（厦门）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘秋妹，上海协力（厦门）律师事务所律师。 原告苏毅婷与被告黄国强民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月17日受理后，依法适用简易程序，于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告苏毅婷及其委托诉讼代理人周玉坤，被告黄国强的委托诉讼代理人张艳洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 苏毅婷向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还尚欠原告到期的借款102万元；2、判令被告从起诉之日起至实际还款之日止，按月2%标准付利息；3、本案的诉讼费案件受理费由被告承担。事实与理由：原告与被告是好朋友，也是邻居。从2012年开始，被告持续向原告借钱。至今还有三张未生效借条，2018年11月l3日这张47万元的借条是9月9日被告急需资金，要手上有多少就借多少，过后连要到期的借款重新打一张借条，给月2.5的利息，11月13日支付利息11750元，2018年8月16日这张55万元借条，原告是通过转账支付被告账号里。9月16日支付利息16500元。原、被告之间的民间借贷是双方真实意思的表达，合法有效。原告没有按期支付利息偿还本金，已经违约。因此原告主张被告支付借款本金及利息的诉求合法有效。 黄国强辩称，一、讼争47万元的借款包含之前已到期借款，该金额系原告与被告黄国强的配偶林丽对账得出，现因林丽已于2020年5月14日去世，故该笔47万元借款对应的流水需原告明确。鉴于原告支付每笔借款均扣除当笔借款的“砍头息”，故实际借款本金远低于47万元。黄国强因炒股失败，经济陷入危机，多次向原告借款。2018年9月13日，原告与林丽进行对账，确认除2018年8月16日借款55万元外，其他已到期借款与新借款金额共计47万元，故原告要求黄国强签署借款金额为47万元的《借款协议》。借款金额的确认与还款事项均系林丽负责处理，黄国强对该笔借款对应的借款流水及相应的还款事宜并不清楚。因家庭多年处于负债累累状态，林丽常年奔波于借款、还款中，精神不堪重负，于2020年5月14日选择极端方式离开了世界，留下黄国强和三个未成年子女。黄国强对妻子此生都深怀愧疚，2020年5月份未及时偿还借款利息才导致对原告违约。黄国强确认自己向原告借款的事实，但因原告一直与林丽进行对账，现今林丽已经死亡，黄国强无从获知47万元借款对应的转账流水。请原告明确47万元借款对应的转账流水。该《借款协议》项下的47万元系多次借款金额的汇总，因原告支付每笔借款时均直接扣除该笔借款的“砍头息”，故黄国强实际收到的借款本金均低于双方约定的金额。根据原告提交证据已证实“砍头息”存在，如：（1）黄国强于2017年10月13日向原告借款25万元，原告按月息2.5%计算“砍头息”6250元，经双方协商一致省去尾数250元，实际扣除6000元“砍头息”后，于2017年10月13日、14日合计支付244000元。故该笔借款本金实际应为244000元；（2）黄国强于2017年11月1日向原告借款20万元，原告按月息2.5%计算，实际扣除5000元“砍头息”后，于2019年11月1日实际向黄国强支付195000元的借款。故该笔借款本金实际应为195000元；（3）黄国强于2017年11月7日向原告借款8万元，原告按月息2%计算，实际扣除1600元“砍头息”后，于2017年11月7日黄国强支付78400元，故该笔借款本金实际应为78400元。综上所述，讼争47万元借款系多笔借款的汇总，原告向黄国强支付每笔借款时均直接扣除该笔借款的“砍头息”，黄国强实际收到借款金额远低于47万元。实际借款金额以原告庭审中明确的该《借款协议》下的借款流水为准。二、讼争55万元的借款，因原告支付借款时按月息3%计算，直接扣除16500元的“砍头息”，黄国强实际仅收到借款本金533500元，故该笔借款本金应认定为533500元。2018年8月16日，黄国强与原告签署《借款协议》，约定借款金额55万元。原告于2018年8月15日支付借款200000元，2018年8月16日分别支付借款100000元、2335000元，合计借款5335000元。原告按月息3%计算，借款首期利息16500元在支付借款本金时直接扣除，因此应以黄国强实际收到的533500元认定为2018年8月16日签署的《借款协议》项下的借款本金。三、黄国强所有的还款付息均系林丽负责支付，林丽去世后，根据黄国强调取的其配偶的还款记录，黄国强实际偿还的金额远远超出借款协议约定的利息，故部分本金已经偿还。有三张未生效借条，该三张借条下的借款均发生在2019年10月29日之后。在2018年8月16日之后，2019年10月29日之前，林丽向原告偿还金额均关于讼争两笔借款。上述时间段内，林丽通过银行转账、支付宝转账方式代黄国强向原告偿还借款本息合计623039元，微信转账支付的数额因无法登录林丽微信账号查询，未计算在还款金额内，因法院开具调查令的起始时间为2018年9月13日，在2018年8月16日至2018年9月13日的还款金额无法确认，未计算在还款金额内。因林丽已死亡，每笔还款金额所对应的还本付息情况已无法确认。但即使以未扣除“砍头息”之前的47万元本金为基数，按月利息2.5%计算，自2018年9月13日起至2019年10月29日止，利息总计为161366.67元；以借款本金533500元为基数，按月利息3%计算，自2018年8月16日起至2019年10月29日止，利息总计为234740元，两笔借款该时间段内的利息合计为396106.67元。也就是说，林丽于2019年9月13日至2019年10月29日期间代黄国强偿还的623039元中，扣除该时间段内应付的利息396106.67元，至少已经偿还本金226932.33元。因2019年10月29后之后偿还的金额包含三笔未生效借款的利息，黄国强手中无借条原件，暂无法确认2019年10月29后之后林丽代黄国强偿还金额中对应的还本付息情况。但依据黄国强提交证据可以证明，2019年10月29日之前，黄国强已偿还借款本金至少226932.33元。综上所述，原告主张借款本金102万元系错误的。原告的诉讼请求缺乏事实与法律依据，恳请贵院依法驳回原告的全部诉讼请求。 苏毅婷围绕诉讼请求依法提交了：1、借款协议；2、银行流水作为证据。黄国强围绕抗辩提交了：1、还款记录汇总表；2、银行流水作为证据。本院依法组织双方进行了质证，对于上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下，被告曾向原告借款三笔。一、被告向原告借款25万元，原告于2017年10月13日向被告转账4笔各5万元，共计20万元；另于2017年10月14日将扣除头期利息6000元后余款4.4万元转账至被告账户；二、被告向原告借款12万元，原告于2018年9月9日将扣除头期利息3000元，以及前述25万元借款的6000元利息后的余款11.1万元转账至被告账户；三、被告向原告借款10万元，原告于2018年10月3日将扣除头期利息2500元后余款9.75万元转账至被告账户。针对上述三笔借款总额47万元，被告向原告出具一份落款日期为2018年9月13日的《借款协议》，确认被告向原告借款47万元，按月利率2.5%计息，被告应于原告通知还款之日起十日内归还上述借款。 被告另向原告借款55万元，原告于2018年8月15日向被告转账20万元，于2018年8月16日向被告转账10万元，于2018年8月16日将扣除头期利息1.65万元后的余款23.35万元转账至被告账户。就上述借款，被告向原告出具一份落款日期为2018年8月16日的《借款协议》，确认被告向原告借款55万元，按月利率3%计息，被告应于原告通知还款之日起十日内归还上述借款。 被告或其配偶林丽曾向原告支付款项31笔，合计860289元。 庭审中，原告确认被告结清的利息至2020年4月13日止，其后未再付息，故本案其从起诉之日开始主张利息。 本院认为：原告主张其与被告之间存在合法有效的借贷关系，有原告向被告或其配偶转账记录以及双方经结算后出具的借款协议在案为证，原告并到庭对收支款项作出说明，原告提交的证据及陈述可以构成完整的证据链并相互印证，被告出具的借款协议的行为，亦是在结算后对于原告出借款项性质、金额等作出的确认，故本院对双方借款关系予以确认。 关于原、被告相互转账金额的问题，原告向被告支付出借款项，均是在扣除了第一期借款利息后的本金金额，根据法律规定，双方借款的金额应以原告实际支出的借款金额为准，因此本院认定原、被告两笔结算的借款本金，分别以533500元和452500元计，原告超出部分的主张，本院不予确认。被告或其配偶向原告转账，原告主张其中有部分是代刷信用套取资金或其他款项，与本案讼争借款不具关联性（其质证意详见后附表），本院认为，首先、被告或其配偶向原告转账中，原告所指出的刷信用卡套取资金的几笔款项，在被告或其配偶的转账前，均有相同金额的款项存入被告或其配偶账户中，原告主张具有高度盖然性；其次，在被告或其配偶向原告转账后，其后所支付利息的金额仍多为原固定每月付息的金额，与原告关于还款的主张相悖。综上，本院采纳原告主张，认定其中部分款项与本案讼争借款并无关联。因原告主张被告利息支付至2020年4月13日，该主张金额高于被告证据中扣除无关联款项后其主张支付利息的金额，本院采纳原告自认，认定被告已依约支付了2020年4月13日之前的借款利息。 双方约定借款期限为原告通知之日起十日内，现原告诉请被告归还借款，应予支持，但借款本金应以实际交付款项扣除超出应付利息后款项，具体抵充方式详见后附表。双方约定借期内利息分别为月利率3%和月利率2.5%，未约定逾期利息，现原告诉请被告按月利率2%支付自其起诉之日起至实际还款之日止的借款利息，该诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告黄国强应于本判决生效之日起十日内偿还原告苏毅婷借款本金950937元及利息（利息以950937元为基数，按月利率2%的标准自2020年6月17日起至实际还款之日止）。 二、驳回原告苏毅婷的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13980元，减半收取6990元，由原告苏毅婷负担480元，被告黄国强负担6510。上述款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 曾凯斌 二〇二〇年九月十一日 代书记员 林语亭 附表一：                            序号                       林丽付款日期                       林丽付款金额                       原告对款项的质证意见                               1                       2018年11月4日                       3400                       该款是因为林丽美容费用院，用原告的卡扣后归还。                               2                       2018年11月13日                       11750                       47万元的按月2.5%的标准支付的利息。                               3                       2018年11月17日                       16500                       55万元的按月3%的标准支付的利息。                               4                       2018年12月11日                       56500                       47万元及55万元借款，合计102万元的12月和1月的利息。                               5                       2019年2月12日                       49707                       原告刷信用卡至林丽名下建设银行账户，刷卡金额5万元，扣除每一万元58元的手续费，及2元的“秒到”费用，（50000-5*58-2=49707），林丽将该款项归还给原告。                               6                       2019年2月12日                       28250                       102万元的2月份的利息。                               7                       2019年2月12日                       49707                       刷信用卡。                               8                       2019年2月23日                       10000                       不记得是还什么，但是确定不是还本金，由法院认定。                               9                       2019年3月11日                       50000                       刷卡金额为40000元和45000元，对应转入林丽卡中的44737和39766元。                               10                       2019年3月11日                       34503                               11                       2019年3月13日                       28250                       102万元的3月份的利息。                               12                       2019年4月13日                       50000                       刷卡4万元和15000元，合计55000元，两笔刷卡手续费共323元，扣完后54677元。加上利息28500元，一起转账。                               13                       2019年4月13日                       33177                               14                       2019年5月11日                       49706                       刷信用卡，一笔3万元，一笔2万元。                               15                       2019年6月11日                       49707                       刷信用卡。                               16                       2019年6月13日                       25000                       除了该笔25000元外，还有一笔3500元的被告没有举证，是102万元6月份的利息。                               17                       2019年6月15日                       19882                       刷信用卡2万元。                               18                       2019年9月13日                       28500                       利息                               19                       2019年10月11日                       28500                       利息                               20                       2019年11月12日                       28500                       利息                               21                       2019年11月29日                       11750                       该款是另一张还未到期的借条的利息                               22                       2019年12月10日                       17000                       2019.12.10的17000元和2019.12.13的11500元合计28500元是102万元12月份的利息。                               23                       2019年12月13日                       11500                               24                       2020年1月13日                       28500                       利息                               25                       2020年1月29日                       8750                       是未生效借条发生的利息，与本案无关。                               26                       2020年2月12日                       30000                       3万元是包含本案28500元及未生效借条的利息。                               27                       2020年2月29日                       13750                       另一张借条的利息                               28                       2020年3月13日                       30000                       两笔的利息                               29                       2020年3月29日                       13750                       另一张借条的利息                               30                       2020年4月13日                       30000                       两笔的利息                               31                       2020年4月29日                       13750                       另一张借条的利息                附表二： 借条本金47万元还款付息                            本金（元）                       还款日期                       还款金额                       多付利息                       抵扣后本金                               452500                       2018年10月13日                       11750                       592                       451908                               451908                       2018年11月17日                       11750                       0                       451908                               451908                       2018年12月11日                       23500                       13336                       438572                               438572                       2019年2月12日                       11750                       0                       438572                               438572                       2019年3月13日                       11750                       0                       438572                               438572                       2019年4月13日                       11750                       0                       438572                               438572                       2019年5月11日                       11750                       0                       438572                               438572                       2019年6月13日                       11750                       0                       438572                               438572                       2019年7月13日                       11750                       0                       438572                               438572                       2019年8月13日                       11750                       0                       438572                               438572                       2019年9月13日                       11750                       0                       438572                               438572                       2019年10月11日                       11750                       0                       438572                               438572                       2019年11月12日                       11750                       0                       438572                               438572                       2019年12月10日                       11750                       0                       438572                               438572                       2020年1月13日                       11750                       0                       438572                               438572                       2020年2月12日                       11750                       0                       438572                               438572                       2020年3月13日                       11750                       0                       438572                               438572                       2020年4月13日                       11750                       0                       438572                附表三： 借条本金55万元还款付息                            本金（元）                       还款日期                       还款金额                       多付利息                       抵扣后本金                               533500                       2018年9月13日                       16500                       1767                       531733                               531733                       2018年10月13日                       16500                       767                       530967                               530967                       2018年11月17日                       16500                       0                       530967                               530967                       2018年12月11日                       33000                       18602                       512365                               512365                       2019年2月12日                       16500                       0                       512365                               512365                       2019年3月13日                       16500                       0                       512365                               512365                       2019年4月13日                       16500                       0                       512365                               512365                       2019年5月11日                       16500                       0                       512365                               512365                       2019年6月13日                       16500                       0                       512365                               512365                       2019年7月13日                       16500                       0                       512365                               512365                       2019年8月13日                       16500                       0                       512365                               512365                       2019年9月13日                       16500                       0                       512365                               512365                       2019年10月11日                       16500                       0                       512365                               512365                       2019年11月12日                       16500                       0                       512365                               512365                       2019年12月10日                       16500                       0                       512365                               512365                       2020年1月13日                       16500                       0                       512365                               512365                       2020年2月12日                       16500                       0                       512365                               512365                       2020年3月13日                       16500                       0                       512365                               512365                       2020年4月13日                       16500                       386                       511979                附页：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。