海南省屯昌县人民法院   民事判决书   （2020）琼9022民初407号   原告：屯昌富通三农融资担保投资有限公司，住所地海南省屯昌县屯城镇大华路飞歌娱乐城**。   法定代表人：何某，该公司经理。   委托诉讼代理人：黎某，海南川海律师事务所律师。   被告：吴某，男，1973年4月10日出生，汉族，住海南省屯昌县。   被告：符某，女，1986年4月27日出生，汉族，住海口市。   原告屯昌富通三农融资担保投资有限公司与被告吴某、符某追偿权纠纷一案，本院于2020年4月13日立案，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告屯昌富通三农融资担保投资有限公司的委托代理人黎某、被告吴某、被告符某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告向法院诉讼请求：1.判决被告吴某向原告归还原告代被告吴某偿还的贷款本息481150.06元;2.判决被告吴某承担原告的律师代理费15000元;3.判决被告符某对上述债务承担连带偿还责任;4.判决原告对登记在被告吴某名下的的抵押房屋(位××屯，房产证编号房权证屯字第XXXX号号房权证屯字第XXXX号)享有优先受偿权;5.本案的诉讼费用由二被告共同承担。事实与理由：被告人吴某与被告人符某系夫妻，2018年10月24日被告人吴某因家庭经营需要资金，向屯昌农商行乌坡支行贷款450000元。经被告吴某申请，被告人符某签名同意共同偿还借款，原告为二位被告人的上述贷款提供连带责任担保。被告人同时向原告提供反担保，并向原告提供了登记在被告人偿吴某名下的的位××屯的房屋作为抵押（房产证编号为房权证屯字第XXXX号为房权证屯字第XXXX号）。上述贷款于2019年10月24日到期后，二位被告仍未按借款合同的约定还借款本息。截止2018年10月31日，借款人未能按时偿还借款本金及利息合计481150.06元。原告仍遵守担保约定，已代被告吴某向屯昌农商行偿还了该笔借款本息。因此被告吴某应向原告偿还该笔贷款本息，被告符某作为担保人，应承担连带偿还责任。另根据被告人吴某与原告签订的《抵押反担保合同》第二条第2款第四项的约定，原告为了实现追偿权、债权的费用包括不但限于律师费，均由被告吴某承担。原告向人民法院起诉，请求人民法院支持申请人的请求为盼。   被告吴某答辩认为：原告说的基本属实，因为我现在已经离婚了，离婚协议上说了全部的债权债务都由我自己承担，被告符某不应承担偿还责任。   被告符某未作答辩。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。   一、原告向法庭提供的证据有：证据1.原告《营业执照》副本复印件及法定代表人《身份证》复印件，证明原告的身份；证据2.被告吴某、符某的《身份证》和《结婚证》复印件，证明被告的身份及二被告是夫妻关系；证据3.《委托担保申请书》，证明被告吴某向原告提出申请，要求原告为被告吴某向屯昌农商行乌坡支行贷款45万元提供担保；证据4.《贷款担保承诺意向书》，证明原告经股东大会同意为被告吴某提供担保；证据5.《贷款单位担保承诺书》，证明原告向屯昌农商行出具承诺书，承诺为被告吴某贷款提供担保；证据6.《抵押反担保合同》，证明被告吴某在原告为其贷款提供担保后，愿意向原告提供登记在被告吴某名下的房屋作为原告提供担保的反担保物，在原告代被告吴某偿还借款后，被告吴某以抵押的房屋担保偿还原告代付的款项；证据7.《贷款家庭成员委托书》，证明被告符某作为被告吴某的妻子，签名同意被告吴某贷款及提供登记在吴某名下的房屋作为抵押物，担保偿还原告代付的款项及相关费用；证据8.《房产抵押物清单》及《房产证》，证明被告人吴某、符某向原告提供的抵押房产的具体情况；证据9.《承诺书》，证明被告人吴某和符某承诺在贷款未能按时偿还时愿意以抵押房产来偿还债务；证据10.《屯昌富通三农担保投资有限公司委托担保审批登记表》，证明原告在二被告均签名同意的情况下，同意为被告吴某贷款提供担保；证据11.《海南省农村信用社“一小通”一般贷款合同》，证明被告吴某向屯昌农商行乌坡支行贷款450000元，原告提供了担保；证据12.《借据出账登记核对通知单》，证明屯昌农商行乌坡支行根据合同约定向被告吴某发放借款450000元；证据13.《屯昌农商行收回贷款凭证》，证明原告代被告吴某归还了贷款本息481150.06元；证据14.《证明书》，证明海南屯昌农村商业银行股份有限公司出具证明书证明原告己代被告吴某归还贷款本息481150.06元，原告可向被告吴某追偿；证据15.《律师代理费收费标准》、《法律事务委托合同》、律师代理服务费发票，证明原告支付的律师代理费。   被告吴某、符某对原告向法庭提供的证据1-13无异议，本院予以确认，并在卷佐证。   二、被告吴某、符某未向法庭提供的证据。   根据当事人的陈述和对证据的质证认证，本院认定事实如下：2018年10月24日，被告人吴某因经营资金周转需要，与屯昌县农商银行股份有限公司签订了一份《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（以下简称“《贷款合同》”）。《贷款合同》第三约定：“贷款金额：人民币（大写）肆拾伍万元，（小写）￥450000.00元。”第四条：“贷款期限为壹拾贰月（大写），自2018年10月24日起至2019年10月24日止”。第五条“贷款年利率、保证金、诚信保证金率。……。（二）固定率。借款人按贷款年利率9%向贷款人支付贷款利息，按年2%存入诚信保证金。如借款人按期归还贷款本息，则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清之后解除止付。如果借款人违约未按期归还贷款本息，当期违约的，扣收当期诚信保证金（当前未存入诚信保证金的，从之前存入的保证金中扣收；连续两次违约或者累计违约次数达三次（含）以上，或者贷款到期未结清本息的，责扣收整个贷款期间的诚信保证金。且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息收取复利。”第七条约定：“还款:（一）从贷款发放之日起，本合同项下贷款依据实际贷款天数按日计算（日利率=年利率/360），按日计算诚信保证金；按月（月/季）结息，结息日为每月的20日（每月的20日/每季末月的20日），并按下列1项的约定，偿还贷款本金:1.到期一次归还。……。”第十条约定：“贷款人的权利义务。……。（八）借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或者多项措施，而无需为正当行使上述权利所引起的任何损失负责”第十三条约定：“担保：（一）本合同项下贷款的担保为下列1项（1-4项可以同时选择）。依有关法律规定办理（质）押登记手续。1.保证担保……。（六）保证担保为连带责任保证担保，担保期限为贷款到期之日起两年。”第十六条：“违约责任：……。（二）借款人未按本合同约定归还贷款本息存入诚信保证金，贷款人有权自违约之日起按本合同约定的利率上浮50%过后（30%-50%）计收罚息，对未支付的利息计收复利。……（四）借款人或本合同项下任一担保人违反法律法规规定和本合同第八条、第九条约定的，贷款人有权采取下列一项或者多项措施：……。3.宣布本合同和海南省农村信用社联合社及其所有下属机构与借款人之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还的款项。4.要求借款人和担保人赔偿因违约给贷款人造成的损失……。”《贷款合同》的借款人为被告吴某，保证人为原告屯昌富通三农担保投资有限公司和被告符某。并且，原告屯昌富通三农融资担保投资有限公司（原屯昌富通三农担保投资有限公司）向屯昌县农商银行股份有限公司出具了《贷款担保承诺书》，《贷款担保承诺书》第四条约定：“担保人在收到农商行出具的借款人未能按期支付到期应付款项的证明及要求担保人履行担保责任的付款通知后，必须在付款通知规定的时间内，主动无条件的向农商行付清全部应付担保款项。若担保人不在规定的时间内主动地付清全部应付担保款项，农商行有权从其担保金账户中扣款偿还。本担保人确认，农商行出具的借款人无力支付到期应付款项的证明和要求担保人履行担保责任的付款通知是终结性的，对借款人和担保人均具有约束力”。另外，由于原告屯昌富通三农担保投资有限公司为被告吴某在农商行的贷款提供了担保，根据原告屯昌富通三农担保投资有限公司的要求，被告吴某、符某又与原告屯昌富通三农担保投资有限公司自愿签订了《抵押反担保合同》，《抵押反担保合同》第二条约定：“抵押物：1.抵押物（详见抵押清单）……。”被告吴某、符某签名同意的反担保物为被告吴某名下的房产，《房地产抵押清单》表明，被告的反担保抵押物为：吴某名下的，位于××屯，房产证号为：房权证屯字第XXXX号。第三条的约定：“抵押率及反担保范围。……。2、抵押物反担保的范围包括：……。⑷实现追偿权、抵押权的费用（诉讼费、律师费、拍卖费）”。《抵押反担保合同》第七条约定：“在甲方（原告）履行代偿责任后五日内，其所担保的贷款未受清偿时，乙方（被告）授权并委托甲方自主将抵押物折价进行拍卖或由甲方自行处置，而且不须甲方提供任何住所。乙方如果采取其他方式清偿，须经甲方同意。”由于被告吴某的贷款严重逾期，经农商行多次催收无效，2019年10月31海南屯昌农村商业银行股份有限公司便直接从原告屯昌富通三农融资担保投资有限公司的保证金账户划拨代偿了被告吴某拖欠的海南屯昌农村商业银行股份有限公司的贷款本金450000元，利息31150.06元，本息合计481150.06元。后原告屯昌富通三农融资担保投资有限公司便于2020年4月13日向法院起诉，要求被告偿还上述代偿本息及相关费用。   另查，由于被告吴某的贷款严重逾期，海南屯昌农村商业银行股份有限公司依据合同约定，从原告屯昌富通三农融资担保投资有限公司的保证金账户直接划拨原告保证金481150.06元，用于偿还被告吴某拖欠的贷款本息。2020年4月13日原告向法院起诉，并委托海南川海律师事务所律师代理诉讼，并向海南川海律师事务所支付律师服务费15000元。   再查，被告吴某于2019年9月26日与被告符某协议离婚，在《离婚协议书》第四条里约定：“债权债务的处理。婚姻存续期间所有的债权债务均由男方承担”，即被告吴某承担。   本院认为，本案为追偿权纠纷，本案争议焦点问题为：1.被告吴某是否应向原告归还原告代被告吴某代偿的农商行偿还的贷款本息481150.06元的问题；2.被告符某是否应该对被告吴某债务承担连带偿还责任的问题；3.被告吴某是否应该承担原告委托律师代为诉讼的律师代理费用15000元的问题。   一、关于被告吴某是否应该向原告归还原告代被告吴某代偿的农商行偿还的贷款本息481150.06元的问题。本院认为，被告吴某与海南屯昌农村商业银行股份有限公司签订的《贷款合同》为合法有效合同，该合同的担保人为原告和被告符某。同时根据农商行的贷款要求，原告向农商行社出具了《贷款担保承诺书》。原告承诺，被告吴某不及时偿还贷款时，农商行有权从保证人原告的保证金账户，直接划拨款代偿被告吴某的贷款欠款。另外，被告吴某、符某又与原告签订了《抵押反担保合同》，约定二被告将被告吴某名下的房产为原告人作反担保物。被告吴某、符某又与原告签订的《抵押反担保合同》，该《抵押反担保合同》不违反合同法及行政法规等相关法律规定，为合法有效的合同，原、被告双方都应认真遵守合同约定，任何一方违约，都应承但相关的法律责任。被告吴某与农村商业银行股份有限公司签订的《贷款合同》并取得贷款后，由于被告吴某违约，未能及时偿还农商行贷款本金，截止2019年10月31日，尚欠农商行贷款本金450000元，利息31150.06元，本息合计481150.06元。由于被告吴某的违约，农商银行依据与原、被告签订的《贷款合同》和原告的《贷款担保承诺书》的约定，直接从原告的保证金账户划拨款代偿了被告吴某拖欠农商行贷款本金450000元，利息31150.06元，本息合计481150.06元。再由于原告与被告之间签订有《抵押反担保合同》，约定在原告代被告代偿农商行贷款后的五日内，如被告吴某不能清偿原告的代偿款时，原告有权向被告追偿。所以被告应及时偿还原告已代偿的农商行贷款本金450000元。被告吴某不及时偿还原告代偿款的行为为违约行为，应承担违约的法律责任。   二、关于被告符某是否应该对被告吴某的债务承担连带偿还责任的问题。本院认为，根据《贷款合同》的约定，原告与被告符某自愿为被告吴某在农商行的贷款提供保证担保。同时被告吴某、符某又自愿与原告签订《抵押反担保合同》，愿向原告在原告代偿被告吴某贷款情况下，自愿为原告的代偿款提供反担保，并提供了反担保物，即被告吴某名下的，位于××屯，房产证号为：房权证屯字第XXXX号。虽然被告吴某于2019年9月26日与被告符某协议离婚，且《离婚协议书》约定债权债务全部由被告吴某承担的约定，但该协议为两被告之间的协议，并未征得原告同意许可，所以二被告的协议，对于原告享有的债权无法律约束力，因此被告符某应对被告吴某拖欠农商行的贷款本息，在原告代偿后，被告符某应对被告吴某拖欠原告的代偿款的贷款本息，承担连带清偿责任。   三、关于被告吴某是否应该承担原告的律师代理费15000元的问题。本院认为，《贷款合同》第十条约定：“贷款人的权利义务。……。借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息，即违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或者多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责”。另外，原告与被告符某在自愿为被告吴某在农商行的贷款提供保证担保的同时，被告吴某又自愿与原告签订《抵押反担保合同》，《抵押反担保合同》第三条的约定：“抵押率及反担保范围。……。2、抵押物反担保的范围包括：……。⑷实现追偿权、抵押权的费用（诉讼费、律师费、拍卖费）”。综上所述，原告与被告吴某约定，如被告吴某违约，应承担原告委托律师代为诉讼，支付的律师费等费用的约定。所以被告吴某应承担原告为实现自己的权利而委托律师代为诉讼并支付的律师服务费用。根据原告与海南川海律师事务所签订的《法律事务委托合同》及律师事务所收费的《海南增值税普通发票》表明，海南川海律师事务所对该案收取的律师服务费为15000元，该收费未超过《海南省律师服务收费标准》规定。所以被告吴某应承担原告为实现自己的权利，而委托海南川海律师事务所律师代为诉讼，并支付给海南川海律师事务所的律师服务费15000元。综上所述，本案为追偿权纠纷，当事人的合法权益应当受到法律保护。被告吴某与海南屯昌农商银行股份有限公司签订的《贷款合同》，及与原告签订的《抵押反担保合同》均为合法有效的合同，双方都应认真履行合同约定，任何一方违约，都应承担违约的法律责任。被告吴某贷款后，由于没有按《贷款合同》约定的期限内及时偿还贷款给海南屯昌县农商银行股份有限公司而造成了违约，海南屯昌农商银行股份有限公司依据与原告签订的《贷款合同》、《贷款单位担保承诺书》的约定，从原告的保证金账户直接划拨款，代偿被告吴某的拖欠的海南屯昌农商银行股份有限公司的贷款本金450000元，利息31150.06元，本息合计481150.06元后，原告有权依据与被告吴某、符某签订的《抵押反担保合同》的约定，要求被告吴某偿还原告代偿被告吴某拖欠的海南屯昌农商银行股份有限公司的贷款本息481150.06元，及支付原告委托律师代为诉讼的律师服务费15000元。同时由于被告符某自愿为被告吴某的贷款提供担保和反担保，所以被告符某应对原告代偿的被告吴某的贷款欠款，承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国担保法》第十二条规定，判决如下：   一、被告吴某应于本判决发生法律效力之日起十五日内，偿还拖欠原告屯昌富通三农融资担保投资有限公司已为被告吴某代偿的，被告吴某拖欠的海南屯昌农村商银行股份有限公司的贷款本金450000元，利息31150.06元，本息合计481150.06元；   二、被告符某应对被告吴某拖欠原告屯昌富通三农融资担保投资有限公司的上述代偿款，本息合计481150.06元承担连带清偿责任；   三、被告吴某应于本判决书发生法律效力之日起十五日内，向原告屯昌富通三农融资担保投资有限公司支付原告委托海南川海律师事务所，代为诉讼支付的律师服务费15000元。   如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。   案件受理费8742.26元，由被告吴某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。   审判长 王 宁   人民陪审员 郭昌维   人民陪审员 王桂英     二〇二〇年九月二十日   法官助理 许 莹   书记员 王小倩   附：本案适用的法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。当事人应当遵守诚实信用原则，根据合同性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   违约金损失低于造成损失的，当事人可以请求人民法院或仲裁机构予以增加；约定的违约金损失过分高于造成损失的，当事人可以请求人民法院或众筹机构予以适当减少。   当事人就延迟履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   《中华人民共和国担保法》   第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，