福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2511号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行,住所地莆田市城厢区荔城中大道**，统一社会信用代码：91350304567300952C。 负责人：林游生，行长。 委托诉讼代理人：王涵芬（一般代理），女，汉族，1979年4月4日出生，住，住所地莆田市荔城区原告员工。 被告：郑晨川，男，汉族，1964年11月29日出生，住，住所地莆田市荔城区/div> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行（以下简称：莆田农商行霞林支行）与被告郑晨川银行卡纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王涵芬到庭参加诉讼，被告郑晨川经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告莆田农商行霞林支行向本院提起诉讼：1.依法判令被告郑晨川立即归还原告的贷记卡透支本金人民币（币种下同）60858.34元及该款自2019年12月22日起按领用合约，章程的约定计至付清款项之日止透支利息，违约金（透支利息按日利率万分之3.5计收，违约金为每期最低还款额未还部分的5﹪，最低收费为5元；其中暂计至2020年5月22日，利息、违约金暂约3601.61元）。2.依法判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由被告承担。事实和理由：2017年3月5日,被告郑晨川向原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行办理了福万通贷记卡，并签字承诺遵守《福建农村信用社（农商银行）普惠金融卡领用合约》（以下简称《合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之3.5。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元。合同签订后，被告按照贷记卡申领审批程序通过原告的申请，于2017年3月14日原告向被告发放贷记卡一张，授信额度为人民币陆万壹仟元整，授信期限3年。卡片于2020年3月14日到期，现已逾期，截至目前仍未偿还透支款项。经原告多次催讨，被告郑晨川无还款意愿，其行为已构成违约，故提起本案诉讼。 被告郑晨川未作答辩。 在本院审理过程中，原告莆田农商行霞林支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、营业执照复印件、负责人身份证明、受托人身份证复印件、授权委托书各一份，欲证明原告主体资格。 二、被告身份证复印件一份，欲证明被告主体适格。 三、普惠金融卡申请表复印件一份，欲证明被告持有普惠金融的权利和义务。 四、贷记卡历史账单、交易明细各一份，欲证明被告欠款记录。 五、台账一份，欲证明截至2020年9月21日，被告尚欠利息和违约金数额的事实。 本院审查认为，因被告郑晨川未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年3月5日，被告郑晨川在原告处申请办理了福万通普惠金融平安卡一张，以被告郑晨川为甲方、原告莆田农商行霞林支行为乙方就福万通普惠金融卡的申领和使用等相关事宜签署《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》，约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方催收、追缴并停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期手续费的不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用，计息规则由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还等内容。 原告向被告郑晨川发放普惠金融平安卡一张，信用额度为61000元，透支年利率为12.6%。被告郑晨川使用上述普惠金融平安卡消费，之后未能依约还款。起诉后被告郑晨川分别于2020年6月17日偿还本金1.32元，7月18日偿还本金260.02元，8月17日偿还本金260元。截至2020年9月21日，被告郑晨川尚欠透支本金60337元及自2019年12月22日起计算的利息、违约金共6197.98元。 综上所述，本院认为，被告郑晨川向原告申领福万通普惠金融平安卡并使用，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告郑晨川未能按时足额还款，已构成违约。原告主张被告郑晨川偿还普惠金融平安卡透支本金及按照合同约定计算的利息、违约金，符合法律规定，但原告提起诉讼后被告郑晨川已偿还的本金521.34元应当从诉讼请求中予以扣除，故本院依法调整为被告郑晨川应偿还普惠金融平安卡透支本金60337元及按照合同约定计算的利息、违约金。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告郑晨川应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行透支本金人民币60337元及该款自2019年12月22日起按合同约定计算的利息、违约金（其中截至2020年9月21日止的利息、违约金共6197.98元，自2020年9月22日起至还清之日止按照合同约定计算；以上利息、违约金合计不超过年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1411.4元，公告费560元，由被告郑晨川负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  谢倩倩 人民陪审员  林紫杰 人民陪审员  黄静敏 二〇二〇年九月二十二日 法官 助理  吴娉婷 书 记 员  蔡冀津 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。