江苏省南京市栖霞区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0113民初3781号原告：中国银行股份有限公司南京城东支行，统一社会信用代码913201133027713618，住所地南京市栖霞区文澜路**。负责人：戴雪松，该支行行长。委托诉讼代理人：赵雅琦，江苏德序律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏薇，江苏德序律师事务所律师。被告：朱恒宇，男，1990年5月16日出生，汉族，住南京市建邺区。被告：吴秋菊，女，1988年8月13日出生，汉族，住南京市建邺区。原告中国银行股份有限公司南京城东支行（以下称中国银行城东支行）与被告朱恒宇、吴秋菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年07月03日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行城东支行的委托诉讼代理人魏薇、被告朱恒宇、吴秋菊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行城东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱恒宇偿还截止2020年5月7日全部透支本息合计人民币414627.94元（其中本金325782元，手续费74829.86元，利息3451.85元，违约金10564.23元）；2.判令被告朱恒宇承担自2020年5月8日起至实际给付之日止按照合同约定标准产生的利息及违约金；3.判令被告承担全部诉讼费用；4.判令被告吴秋菊对被告朱恒宇的全部应付款项承担共同还款责任；5.判令原告在被告朱恒宇全部应付款项范围内对被告朱恒宇用于借款抵押的车辆享有优先受偿权。事实和理由：2018年12月6日，被告朱恒宇为购买奔驰轿车向原告申请贷款，约定原告向被告朱恒宇贷款36.2万元整，分60期归还。合同签订后，原告按合同约定发放贷款，被告却违反合同中每月还款的约定。截止2020年5月7日全部透支本息合计人民币414627.94元（其中本金325782元，手续费74829.86元，利息3451.85元，违约金10564.23元）。被告吴秋菊系配偶，承诺对该笔借款承担共同还款责任。为维护自身合法权益，现按照合同约定诉至贵院，请求法院依法支持原告所有的诉讼请求。被告朱恒宇辩称，原告的利息过高，超过24%了；我接受不了违约金、手续费等费用，太高了，不能承担；我还了7期款，但原告说我只还了6期，少计算了一期。被告吴秋菊未答辩。本院经审理认定事实如下：2018年12月6日，被告朱恒宇、吴秋菊填写信用卡专向分期付款申请表，为购买奔驰V260尊贵汽车，申请专向分期付款，申请分期额度36.2万元，购车手续费率23%，购车分期期数60期；购车手续费分期支付，分期期数等同于该笔交易分期期数。同日，被告吴秋菊作出共同还款承诺：本人与借款人是夫妻，愿与借款人共同参与还款，以帮助借款人偿还每月应偿还的分期额度本息，直至借款人向贵行所借分期额度全部清偿，如若借款人未能按日偿还分期额度本息，本人愿意替其偿还逾期分期额度本金和罚息。被告朱恒宇（甲方，借款人）另与中国银行股份有限公司南京新港支行（乙方，以下称新港支行）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》（以下简称《分期付款合同》），约定：专向分期付款的额度为362000元，分期期数为60期（一期为一个月）；专向分期付款额度用途为甲方支付其购买奔驰V260尊贵商品的款项；手续费费率为使用专向分期付款额度的23%；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，甲方在每期到期还款期前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定按月支付利息及逾期还款违约金，其中按月支付利息=所提额账户当期所有欠款×天数×万分之五，起息日从交易记账日起，按月支付还款违约金=所提额账户当期所欠欠款×百分之五；本合同附件一信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款，附件二信用卡领用合约，构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。上述《分期付款合同》的附件一信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款约定：甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，构成违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。附件二信用卡领用合约约定：甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%）。被告（抵押人、甲方）朱恒宇又与新港支行（抵押权人、乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定：为确保债务人朱恒宇与乙方签署的《分期付款合同》（下称“主合同”）而产生的全部债务的履行，甲方愿以其有权处分的财产为该合同项下持卡人（下称“主债务人”）的全部债务（下称“主债务”）提供抵押担保；担保的本金金额为362000元；抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用。2019年1月16日，新港支行就被告朱恒宇名下的牌号为苏Ａ×××**车辆办理了抵押登记。上述合同签订后，新港支行依约向被告朱恒宇放款36.2万元，但被告朱恒宇未能依约还款，截止至2020年5月7日，被告已透支本金325782元，手续费74829.86元、利息3451.85元，违约金10564.23元，共计414627.94元。另查明，2019年4月18日新港支行经批准由管辖支行调整为经营性支行，由原告中国银行城东支行管辖。以上事实有双方当事人陈述及原告提交的苏中银发[2019]142号文件、分期付款申请表、分期付款合同、共同还款承诺、抵押合同、车辆抵押登记证、情况说明、银行流水等证据证实，本院予以确认。本院认为，新港支行与被告朱恒宇签订的《分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，依法成立并生效，双方均应当按照合同履行各自义务。新港支行依约向被告朱恒宇发放了36.2万元借款，被告朱恒宇应当按约偿还分期款及分期手续费，但被告朱恒宇未能依约还款，已违反合同约定，应当依约偿还透支本金并支付相应的透支利息、违约金和分期手续费，现因内部机构调整，由原告向被告朱恒宇主张偿还截止至2020年5月7日，被告已透支本金325782元，手续费74829.86元、利息3451.85元，违约金10564.23元，共计414627.94元，并支付自2020年5月8日起按照涉案《分期付款合同》约定标准计算至实际清偿之日止的利息及违约金的诉讼请求，本院依法予以支持。被告吴秋菊承诺共同偿还被告朱恒宇的借款，故原告主张被告吴秋菊对被告朱恒宇的欠款承担共同还款责任，有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告朱恒宇自愿以其名下牌号为苏Ａ×××**的奔驰牌车辆提供抵押担保，现被告未能依约履行还款义务，故原告要求对上述抵押物享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告吴秋菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告朱恒宇、吴秋菊于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司南京城东支行借款本金325782元，手续费74829.86元、利息3451.85元，违约金10564.23元，共计414627.94元，并支付自2020年5月8日起按照涉案《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》约定标准计算至实际清偿之日止的利息、违约金；二、如被告朱恒宇未能履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告中国银行股份有限公司南京城东支行有权依法处置被告朱恒宇用于抵押的苏Ａ×××**牌号车辆，并以折价或者拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7924元，减半收取计3962元，保全费2770元，公告费260元，合计6992元，由被告朱恒宇、吴秋菊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  蒋 文二〇二〇年九月二十九日法官助理  张 玲书 记 员  殷佳佳