福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初6601号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心，住所地福建省漳州市芗城区胜利东路**怡群商业中心**，统一社会信用代码91350602MA2YJTUJ08。 负责人：戴传华，总经理。 委托诉讼代理人：陈聪，福建衡评律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈雅婷，福建衡评律师事务所律师。 被告：李祖录，男，1978年11月7日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心（以下简称中信信用卡中心）与被告李祖录信用卡纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信信用卡中心的委托诉讼代理人陈聪到庭参加诉讼，被告李祖录经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信信用卡中心向本院提出诉讼请求：判令李祖录偿还中信信用卡中心欠款共计366264.64元（其中暂计至2020年4月21日的本金254328.61元、利息26713.61元、分期手续费13421.45元、违约金71320.97元、年费480元），此后本金以外的利息等其他费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止。事实和理由：2011年12月26日，李祖录向中信信用卡中心申请办理中信银行信用卡（个人卡），并填写中信银行信用卡申请表，同意遵守中信银行信用卡（个人卡）领用合约。该合约对信用卡的申请、使用、还款、有效期及合约解释等内容作出了约定。根据李祖录的申请，中信信用卡中心核准并向其发放卡号为62×××90的信用卡。李祖录激活该卡后，多次使用该卡消费。截至2020年4月21日，李祖录尚欠中信信用卡中心贷款本金254328.61元、利息26713.61元、分期手续费13421.45元、违约金71320.97元、年费480元，合计366264.64元。现经中信信用卡中心多次催讨，李祖录拒不还款并拒接电话。因此，提起本案民事诉讼。 李祖录未作答辩。 中信信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了以下证据：中信银行信用卡（个人卡）通用申请表、中信银行信用卡（个人卡）领用合约、中信银行信用卡收费标准表、李祖录身份证复印件、交易流水、余额构成表。李祖录未到庭参加诉讼未对证据作出质证，也未提出相应证据，视为自愿放弃诉讼权利，对中信信用卡中心提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： ⒈2011年12月26日，李祖录填写中信银行信用卡（个人卡）通用申请表，并签署“本人已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》记载（摘要）：（1）持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过50天，否则，应支付全部透支款项自记账日起至还款到账日的透支利息，按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。（2）持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇。由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利。（3）持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的10%，加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的5%，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分，最低还款额以账单显示金额为准。（4）持卡人可以选择最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信信用卡中心。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信信用卡中心对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利。如到期未还清最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。（5）滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，按账户每月收取。（6）持卡人违反《中信银行信用卡章程》或本合约，中信信用卡中心有权取消持卡人继续使用信用卡的权利，自行收回或授权有关机构收回信用卡，将该卡列入止付名单，并追回全部欠款。（7）持卡人应付账款于当期结帐日前发生变动或尚未清偿，中信信用卡中心应按时向持卡人按照双方约定的方式提供当期对账单，持卡人应核实对账单内容，并可在账单日起六十天内向中信信用卡中心提出书面异议，否则视同其已收到对账单并认可全部交易，持卡人不得以未收到对账单为由否认交易款项。 ⒉自2019年8月6日起，李祖录逾期偿还中信信用卡中心贷款本息。截至2019年8月6日，李祖录持卡号62×××90的信用卡拖欠中信信用卡中心的贷款本金数额为254328.61元。此后，李祖录分别于2019年8月29日、2019年12月2日、2020年2月18日、2020年4月21日通过转账还款4600元、100元、100元、100元，合计4900元。 本院认为，中信银行信用卡中心与李祖录成立信用卡借款合同关系，依法有效，受法律保护。但本案《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的逾期透支利息、分期手续费、违约金、年费过高，其计付标准合计不得超过年利率24%。李祖录未依约足额还款，已构成违约，中信信用卡中心依约有权取消李祖录继续使用信用卡的权利，并要求李祖录偿还全部欠款。截至2019年8月6日，李祖录向中信信用卡中心申领的卡号为62×××90的信用卡拖欠中信信用卡中心贷款本金254328.61元，应予偿还，并应依约以尚欠贷款本金为基数，从合同约定的每期本金逾期偿还之日起至实际还清逾期本金之日止，按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付逾期透支利息、分期手续费、违约金、年费（但逾期透支利息、分期手续费、违约金、年费的合计金额不得超过按年利率24%计付的金额，且应扣除李祖录已偿还的4900元）。中信信用卡中心该部分诉讼请求合法，应予支持；余诉讼请求，应予驳回。李祖录经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、李祖录应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心贷款本金254328.61元，并以尚欠贷款本金为基数，从合同约定的每期本金逾期偿还之日起至实际还清逾期本金之日止，按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付逾期透支利息、分期手续费、违约金、年费（但逾期透支利息、分期手续费、违约金、年费的合计金额不得超过按年利率24%计付的金额，且应扣除李祖录已偿还的4900元）。 二、驳回中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6793.9元，减半收取计3396.95元，由李祖录负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员     二〇二〇年九月十一日 法官助理  卢航 书 记 员  张敏 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。