大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0211民初6306号原告：廖毓莹，女，朝鲜族，1992年7月16日，住大连市甘井子区。委托诉讼代理人：李晓伟，吉林中证律师事务所律师。委托诉讼代理人：马美仙，女，1965年4月4日生，朝鲜族，住大连市沙河口区。被告：中荷人寿保险有限公司大连分公司，统一社会信用代码91210200665846860H，住所地辽宁省大连市中山区中山路**希望大厦**。委托诉讼代理人：郑廷江、高晓红，辽宁君连律师事务所律师。原告廖毓莹与被告中荷人寿保险有限公司大连分公司健康保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李晓伟、马美仙、被告的委托诉讼代理人高晓红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告廖毓莹向本院提出诉讼请求：一、判令被告按照第781202007565号保险合同约定赔偿原告重大疾病保险金100,000元，合同继续有效；二、判令被告按照第781202081123号保险合同约定赔偿原告重大疾病保险金150,000元，合同继续有效。事实和理由：2018年12月24日投保人马美仙为被保险人原告廖毓莹投保了“中荷一生关爱G款重大疾病保险”重大疾病保险，保险期间终身，交费年限20年，基本保险金额100，000.00元，保险合同编号：781202007565，加盖中荷人寿保险有限公司保险合同专用章；2019年1月1日投保人马美仙为被保险人原告廖毓莹再行投保了“中荷一生关爱G款重大疾病保险”重大疾病保险，保险期间终身，交费年限20年，基本保险金额150，000.00元，保险合同编号：781202081123号，加盖中荷人寿保险有限公司保险合同专用章；以上两份重大疾病保险中重大疾病保险金的保险责任为“首次重大疾病保险金。若被保险人因意外伤害事故或者本合同持续有效一百八十日以后经我们指定的医院确诊初次患符合本合同重大疾病定义的疾病则我们按照本合同的基本保险金额给付首次重大疾病保险金；若我们已按照上诉约定给付重大疾病保险金，则本合同的现金价值自首次重大疾病确诊之日起降低为零，同时2.2.1身故保险金及2.2.3轻症疾病保险金的保险责任均终止，我们继续承担2.2.2重大疾病保险金的保险责任”。因体检发现甲状腺肿物原告廖毓莹于2019年10月7日到大连大学附属中山医院入院治疗，入院诊断“甲状腺肿物”，2019年10月9日进行手术治疗并将切除的组织样本送检，2019年10月14病理检查报告单病理诊断为“右叶甲状腺乳头状癌”，经过治疗后于2019年10月14日出院，出院确诊为“甲状腺右叶乳头状癌”。出院后原告廖毓莹向被告中荷人寿保险有很公司大连分公司提出理赔申请，2019年11月19日被告中荷人寿保险有限公司大连分公司出具理赔决定书，认定原告属于在生效之日起持续有效一百八十日内发病仅赔付了已缴的保费。原告认为所患疾病符合重大疾病保险中约定的等待期后确诊，二被告应当按照基本保险金额共同给付重大疾病保险金，二被告的理赔结果不符合保险合同约定及法律规定，故为维护自身合法权益依据保险法相关规定诉至贵院，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告中荷人寿保险有限公司大连分公司辩称，不同意原告的诉讼请求，原告于2019年6月14日体检中被诊断为“甲状腺多发结节T1-RADS3类，甲状腺右叶实性结节伴钙化T1-RADSA4b类，建议细针穿刺活检”，该项体检报告显示原告已经具备了保险合同中“重大疾病”体征。原告出现“甲状腺右叶乳头状癌”的症状和体征系在180日的等待期内，因此按照保险合同的约定，被告有权不给付保险金。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：马美仙作为投保人、原告作为被保险人于2018年12月21日向被告投保“中荷一生关爱G款重大疾病保险”，该份保险的保险费为2,011元，基本保险金额为100,000元，该份保险于2018年12月24日生效，保险合同编号为781202007565。马美仙作为投保人、原告作为被保险人又于2019年1月1日再次投保了“中荷一生关爱G款重大疾病保险”，该份保险的保险费为3,016.5元，基本保险金额为150,000元，该份保险于2019年1月1日生效，保险合同编号为7812020801123。前述保险合同的第2.2.2“重大疾病保险金”条款约定，若被保险人因意外事故或于本合同持续有效一百八十日（若本合同中止后复效，则以最后复效日起持续有效一百八十日为准）以后（不含当日），首次发病并经我们指定的医院确诊初次患符合本合同重大疾病定义的疾病（无论一种或多种），则我们按本合同的基本保险金额给付首次重大疾病保险金；案涉保险合同的第2.2.5“保险金给付限制”条款约定，在本合同有效期内，若被保险人于本合同生效之日起持续有效一百八十日（若本合同中止后复效，则以最后复效日起持续有效一百八十日为准）以内（含当日），出现了本合同定义的重大疾病、轻症疾病的症状或体征，或经医学检查发现患本合同定义的重大疾病、轻症疾病，我们不承担给付保险金的责任，本合同效力终止，我们将无息全额退还本合同已缴的保险费。原告于2019年6月14日进行了体检，体检报告于2019年6月17日作出，其上载明：甲状腺多发结节TI-RADS3类，甲状腺右叶实性结节伴钙化TI-RADS4b类，甲状腺实性结节包括甲状腺增生性结节、甲状腺腺瘤及甲状腺癌等，结节较小时定性困难，彩超可早期发现上述疾病，但对结节性质的鉴别，特异性较低，建议细针穿刺活检。原告自2019年10月7日至2019年10月14日期间在大连大学附属中山医院住院治疗，入院诊断为甲状腺肿物，出院诊断为甲状腺右叶乳头状癌I期pT1NOMO，甲状腺峡部乳头状癌I期pT1NOMO。此后，原告依据案涉两份保险合同向被告申请理赔，被告认为根据保险合同的约定其不应承担给付保险金的责任，被告仅将案涉保险合同的保险费共计5,027.5元退给了原告。另查，原告在大连大学附属中山医院确诊的甲状腺癌属于案涉保险合同中约定的重大疾病。上述事实，有原告提供的保险合同、住院病案、被告提供的投保单、体检报告、理赔决定书、原、被告的陈述及庭审笔录等证实。本院认为，原、被告签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，原、被告双方均应按保险合同的约定行使权利、履行义务。本案的争议焦点在于原告在2019年6月14日的体检中发现的“甲状腺多发结节TI-RADS3类，甲状腺右叶实性结节伴钙化TI-RADS4b类”，是否属于案涉保险合同保险金给付限制条款中约定的“被保险人于本合同生效之日起持续有效一百八十日以内出现了本合同定义的重大疾病、轻症疾病的症状或体征”。对此，本院认为，原告通过体检确实发现了甲状腺多发结节以及甲状腺右叶实性结节，且体检报告也指出了“甲状腺实性结节包括甲状腺增生性结节、甲状腺腺瘤及甲状腺癌等”，而后，原告通过在大连大学附属中山医院就诊确认其患有甲状腺癌，另外，现代汉语词典对“症状”的解释为“机体因发生疾病而表现出来的异常感觉和状态”，对“体征”的解释为“表现身体健康状况的生理指标和症候”，综合以上分析并结合通常理解，原告在体检中发现的甲状腺右叶实性结节应属于甲状腺癌的症状或体征。再鉴于，原告的甲状腺癌的症状或体征系出现在案涉两份保险合同生效之日起一百八十日以内，故本院认为，被告拒付保险金符合保险合同约定。因此，对于原告的诉讼请求，本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告廖毓莹的诉讼请求。案件受理费5050元（原告已预付），由原告廖毓莹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  王 洋人民陪审员  曹翠华人民陪审员  邢秀英二〇二〇年九月十七日书 记 员  杨海燕