贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0112民初1001号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段**附**臣功新天地**，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人：韩迪，该银行董事长。委托诉讼代理人：陈金茹，北京市中银（贵阳）事务所律师，执业证号15201201611120186，一般授权代理。委托诉讼代理人：林科虎，北京市中银（贵阳）事务所实习律师，证号2301190911633，一般授权代理。被告：李礼，女，1968年3月5日出生，汉族，身份证住址贵州省贵阳市南明区。被告：李嘉，女，1971年1月27日出生，汉族，住址同上。被告：贵阳龙行神洲旅游客运有限公司，住所，住所地贵州省贵阳市花溪区溪北街道办事处上水村社会信用代码91520100770576495E。法定代表人：李礼。被告：贵州广发利融资担保有限公司，住所，住所地贵州省贵阳市南明区花果园金融街****社会信用代码91520000050842791X。法定代表人：周涛，该公司执行董事。委托诉讼代理人：王晓晨，贵州慧原事务所律师，执业证号15201201811037278，特别授权代理。委托诉讼代理人：王德毅，贵州慧原事务所律师，执业证号15201199110281653，特别授权代理。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）与被告李礼、李嘉、贵阳龙行神洲旅游客运有限公司（以下简称龙行神洲公司）、贵州广发利融资担保有限公司（以下简称广发利融资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人陈金茹、林科虎，被告广发利融资公司委托诉讼代理人王晓晨到庭参加诉讼，被告李礼、李嘉、龙行神洲公司经本院传票及公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告乌当农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李礼偿还原告借款246万元、利息210098.97元、复利13348.94元、罚息9342.45元，共计2692790.36元，暂计算至2020年1月6日，其后的利罚息、复利按照合同约定计算至本息清偿之日；2、判令被告李礼支付原告违约金13500元；3、判令被告李嘉、龙行神洲公司、贵州广发利融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由前述被告共同承担。事实和理由：2017年7月14日，原告与被告李礼签订《个人借款合同》，李礼向原告借款270万元用于偿还201605255号《个人借款合同》项下借款，借款月利率9.0625‰，借款期限2017年7月14日至2020年7月13日。同日，原告与被告李嘉、龙行神洲公司、广发利融资公司签订《保证合同》，为本案所涉债权提供连带责任保证。原告向被告发放贷款270万元。因被告未按约履行还款义务，特诉请如前。庭审中原告变更第一项诉请为“判令被告李礼偿还原告截止2020年8月12日尚欠的借款本金1元、利息270020.25元、罚息15251.20元、复利39716.86元”。被广发利融资公司辩称：1、诉请罚息、复利及利息的约定过高，请求法院按照法律规定下降调整。被告李礼、李嘉、龙行神洲公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。本院经审理认定事实如下：2016年6月22日，贵阳市乌当区农村信用合作联社北衙分社（以下简称北衙分社）与被告李礼签订《个人借款合同》（筑乌农商小微金融总部个贷字第201605255号），约定：李礼向北衙分社借款300万元用于购买客车，借款月利率11.238‰，借款期限2016年6月22日至2017年6月21日。还款方式为按月结息，到期还本。合同签订后北衙分社于2016年7月4日向李礼发放贷款300万元。借款期限届满后李礼未按约还清借款本息。2017年7月14日，北衙分社与李礼另行签订《个人借款合同》，约定：李礼向北衙分社借款270万元用于偿还筑乌农商小微金融总部个贷字第201605255号《个人借款合同》项下所有借款，借款月利率9.0625‰，借款期限2017年7月14日至2020年7月13日，实际放款日和到期日以借款借据为准。还款方式按月付息，分期还款。如被告贷款逾期，罚息利率在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。如不能按期付息，则从次日起计收复利，并向原告支付贷款本金5‰的违约金，李礼违约，致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，被告应承担北衙分社为此支付的诉讼费、律师费等实现债权的费用。李礼未按期归还贷款本息，北衙分社有权提前终止合同，要求李礼偿还未到期债务的本金、利息、及费用。同日，北衙分社分别与被告李嘉、龙行神洲公司、广发利融资公司分别签订《保证合同》，李嘉、龙行神洲公司、广发利融资公司向北衙分社出具保证人申明书。李嘉、龙行神洲公司、广发利融资公司为李礼所涉270万元债务提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后二年止。保证担保范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用以及原告实现债权而发生的一切费用。上述合同签订后，原告同日向被告李礼发放贷款270万元偿还上述旧贷款。李礼在借款借据上签名。贷款发放后，李礼未按期偿还借款。原告起诉后，于2020年3月31日在被告广发利融资公司保证金账户扣划16万元用于偿还本金，2020年4月1日扣划2299999元用于偿还本金，2020年4月2日扣划1元用于偿还复利。截至2020年8月12日，被告李礼尚欠借款本金1元，利息270020.25元、罚息15251.20元、复利39716.86元。本院认为，北衙分社是乌当农商行的分支机构，根据《中华人民共和国民法总则》第七十四条的规定，北衙分社从事商业贷款活动所产生的民事责任由其上级法人单位乌当农商行承担；乌当农商行也应享有北衙分社从事民事活动所享有的民事权利。因此，乌当农商行作为原告提起本案诉讼，主体资格适格。北衙分社与被告李礼于2017年7月14日签订的《个人借款合同》、与被告李嘉、龙行神洲公司、广发利融资公司签订的《保证合同》是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，为有效合同。原告依约履行放款义务后，被告李礼未按约定偿还借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，被告李礼逾期还款已构成违约，原告提前收回贷款的条件已成就，故对原告要求被告李礼偿还借款本金1元的诉请，本院予以支持。对于原告诉请李礼支付利息的请求。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告诉请李礼支付借款利息于法有据，其该项请求，本院予以支持。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定，逾期偿还借款，除了要支付借款期限内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及逾期罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。对于本案罚息，根据《借款展期合同》约定，借款逾期后，逾期罚息月利率为13.59375‰［即9.0625‰×（1＋50%）］，该计算标准符合前述规定，本院予以采纳。经庭审查明截止2020年8月12日，被告李礼尚欠利息270020.25元、罚息15251.20元、复利39716.86元。故对原告该项诉请，本院予以支持。其后的利息、罚息、复利按2017年7月14日签订的《个人借款合同》约定的标准计算至本金清偿之日止。关于原告诉请李礼支付违约金13500元的请求。因本案系李礼违约所致，而双方在借款合同中对违约金的支付情形及支付标准进行了明确约定，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”的规定，本院对原告要求被告支付违约金的诉请予以支持，违约金为借款本金的5‰，即13500元，本院予以支持。关于保证责任的问题，北衙分社分别与被告李嘉、龙行神洲公司、广发利融资公司签订《保证合同》，李嘉、龙行神洲公司、广发利融资公司自愿为被告李礼与原告《个人借款合同》所形成的债务提供连带责任保证，并明确了保证担保的范围、保证期限，被告李礼的借款尚处于保证期限内，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，被告李嘉、龙行神洲公司、广发利融资公司应对李礼的涉案债务本息承担连带清偿责任。三被告承担连带清偿责任后，有权向被告李礼追偿。被告广发利融资公司关于原告主张利息、罚息、复利约定过高，请求法院下降调整的辩解意见与本案查明事实不符，本院不予采纳。被告李礼、李嘉、龙行神洲公司经本院公告及传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证和抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告李礼于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金1元及利息、罚息、复利（截止2020年8月12日利息270020.25元、罚息15251.20元、复利39716.86元，其后的利息、罚息、复利按2017年7月14日签订《个人借款合同》约定的标准计算至本息清偿之日止）；二、被告李礼于本判决生效之日起十日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司违约金13500元；三、被告李嘉、贵阳龙行神洲旅游客运有限公司、贵州广发利融资担保有限公司对上述第一、二项承担连带清偿责任；四、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28450元，由原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司负担25036元，由被告李礼、李嘉、贵阳龙行神洲旅游客运有限公司、贵州广发利融资担保有限公司连带负担3414元（此款原告已预交，四被告负担部分在履行上述给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  张本勤二〇二〇年九月二十一日法官助理黄莞君书记员孙毅