文书内容重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0109民初7156号原告：中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区嘉陵风情步行街2号1-1、4-1，统一社会信用代码915001099032026904。负责人：罗翔，该银行行长。委托诉讼代理人：艾浈浈，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆佳程律师事务所律师。被告：李清玉，女，汉族，1967年1月30日出生，住重庆市北碚区。原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称农业银行北碚支行）诉被告李清玉信用卡纠纷一案，本院于2020年7月19日立案受理，由审判员卫珊珊依法适用简易程序于2020年8月11日公开开庭进行了审理。原告农业银行北碚支行的委托诉讼代理人艾浈浈到庭参加了诉讼，被告李清玉经本院合法传唤无正当理由拒不庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农业银行北碚支行的诉讼请求：1、请求贵院依法判令：被告李清玉偿付截止2020年6月7日的信用卡透支本金65795.19元、利息14604.71元、逾期还款违约金2363.21元、消费手续费747.73元，共计83510.84元。2、请求判令被告向原告偿还自2020年6月8日起至欠款本息结清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以尚欠的本金65795.19元为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金按每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计算）。3、判令被告承担律师费1500元等原告为实现债权而产生的费用。4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年10月29日，被告李清玉向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理农行金穗贷记卡，并签字确认自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。原告已按约定变更领用合约及章程，并在其官方网站进行了公示，被告未在公示期内办理销户手续，视为同意合约、章程的修改。自2017年1月1日起原被告双方应适用已公示的[ABC（2019）4035-1]版领用合约及章程。该领用合约于2019年10月16日又通过在官网公告的方式修改为2019版领用合约。根据领用合约及章程约定，被告李清玉未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算，原告以日利率万分之五计算，并按月计收复利。被告未能按期偿还最低款额的，还应该按最低还款额的未偿的部分的5%支付滞纳金，自2017年1月1日起按照每期账单列明的最低还款额未偿的部分的5%支付逾期还款违约金。因被告未按期还款致原告为实现债权所支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）由被告承担。被告李清玉的申请经原告审核获得批准后，原告向被告李清玉核发了卡号为6253360029******的金穗贷记卡。被告李清玉领取该卡后，多次透支消费，未按合约约定还款。截止2020年6月7日的信用卡透支本金65795.19元、利息14604.71元、逾期还款违约金2363.21元、消费手续费747.73元，共计83510.84元，同时产生律师费1500元。被告李清玉未作答辩。原告围绕诉讼请求依法向法院提交了中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告、中国农业银行金穗信用卡领用合约、中国农业银行金穗信用卡领用合约、账单分期、账户详细信息表、交易明细查询、委托代理协议、重庆增值税专用发票等证据。经审理查明：2014年10月29日，被告向原告申请办理农行金穗贷记卡，在填写的信用卡申请表中载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产权的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该申请表背面所附《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定了利息及费用管理。此后，原告向被告核发了卡号为6253360029******的金穗贷记卡，被告取得该信用卡后开始使用该卡进行消费。被告在使用该信用卡消费期间，未按期还款及支付利息。截至2020年6月7日的信用卡透支本金65795.19元、利息14604.71元、逾期还款违约金2363.21元、消费手续费747.73元，共计83510.84元。还查明，原告委托重庆佳程律师事务所指派律师代理与被告的信用卡纠纷诉讼，签订了代理协议，并支付了基础代理费1500元。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告李清玉使用原告发放的信用卡进行透支消费，双方约定遵守原告方提供的贷记卡领用合约，双方的信用借款合同关系依法成立，合法有效。被告透支款项后有按双方的合约归还并支付相应利息、费用的义务。现被告未按约定归还透支款，应承担相应的民事责任。被告应向原告支付截至2020年6月7日的信用卡透支本金65795.19元、利息14604.71元、消费手续费747.73元，还应向原告支付自2020年6月8日起至清偿完毕为止的利息、复利，其中利息以被告尚欠的本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均以日利率万分之五计算，按月计收。关于违约金的问题。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消了信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原告未与被告就违约行为通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，原告主张依据中国农业银行金穗贷记卡领用合约[ABCS(2008)4022-1]的规定，视为被告接受修改后违约金的事项，并参照滞纳金收费标准计收违约金，但该规定为原告提供的格式合同条款，不恰当的加重了被告的责任，因此对原告要求被告支付逾期还款违约金的诉讼请求本院不予支持。有关律师费。中国农业银行金穗贷记卡领用合约中还约定了乙方（金穗贷记卡申请人）未按期偿还欠款，甲方（发卡行）有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收和依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，而被告实际未按期偿还欠款，原告所产生的律师费金额也未违反法律规定，故对原告要求被告支付律师费1500元的诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、由被告李清玉在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行偿还截止2020年6月7日的贷记卡透支款项本金65795.19元、利息14604.71元、消费手续费747.73元；二、由被告李清玉在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行支付透支款项自2020年6月8日起至清偿完毕为止的利息、复利，其中利息以尚欠本金65795.19元为基数，复利以应付未付利息为基数，均以日利率万分之五计算，按月计收；三、由被告李清玉在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行支付律师费1500元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1925.28元，减半收取计962.64元，由被告李清玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院或者与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审判员  卫珊珊二〇二〇年九月二日书记员  潘 静