河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初4834号原告：郑州泉实沛电子科技有限公司，住所地河南省郑州市金水区郑花路****楼******，统一社会信用代码：91410105MA4755722Q。法定代表人：李芙蓉。委托诉讼代理人：陆仁兴，男，汉族，1973年9月10日出生，住重庆市沙坪坝区。被告：南阳鸭河绿源水产开发有限公司，住所，住所地河南省南召县皇路店镇鸭河村执照注册号：411321000011672。法定代表人：袁玉国。被告：南阳市绿原饲料有限责任公司，住所，住所地河南省南召县皇路店镇黄家庄村杨树沟组社会信用代码：914113215542249388。法定代表人：刘新伟。被告：南召县盈弘地毯工艺品有限公司，住所，住所地河南省南召县产业集聚区社会信用代码：91411321079424761R。法定代表人：王平。被告：南召县安达矿产有限责任公司，住所，住所地河南省南召县白土岗柳树沟村社会信用代码：914113217602360163。法定代表人：田炳林。以上四被告委托诉讼代理人：李永乐，河南豫宛律师事务所律师。被告：西峡县龙翔冶金材料有限公司，住所，住所地河南省西峡县五里桥工贸区社会信用代码：914113237066742778。法定代表人：石建礼。委托诉讼代理人：石明杨，男，汉族，1982年7月12日出生，住河南省西峡县。被告：刘新伟，男，汉族，1970年11月26日出生，住河南省南召县。被告：王秋月，女，汉族，1972年5月25日出生，住河南省南召县。被告：田炳山，男，汉族，1961年5月1日出生，住河南省南召县。被告：王平，女，汉族，1962年7月16日出生，住河南省南召县。被告：袁玉国，男，汉族，1967年8月10日出生，住河南省南阳市卧龙区。被告：张秀红，女，汉族，1973年2月2日出生，住河南省南阳市卧龙区。被告：田炳林，男，汉族，1958年11月26日出生，住河南省南召县。被告：吴红梅，女，满族，1965年7月27日出生，住河南省南召县。被告：石建礼，男，汉族，1963年10月1日出生，住河南省西峡县。被告：周金侠，女，汉族，1963年12月9日出生，住河南省西峡县。原告郑州泉实沛电子科技有限公司诉被告南阳鸭河绿源水产开发有限公司、南阳市绿原饲料有限责任公司、南召县盈弘地毯工艺品有限公司、西峡县龙翔冶金材料有限公司、南召县安达矿产有限责任公司、刘新伟、王秋月、张秀红、王平、袁玉国、田炳山、田炳林、吴红梅、石建礼、周金侠金融不良债权追偿纠纷一案，原告于2020年8月12日向本院提起诉讼，本院受理后，依法向各被告送达了起诉书、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，并依法适用简易程序于2020年9月10日公开开庭进行了审理。原告郑州泉实沛电子科技有限公司委托诉讼代理人陆仁兴，被告南召县盈弘地毯工艺品有限公司、南阳鸭河绿源水产开发有限公司、南阳市绿原饲料有限责任公司、南召县安达矿产有限责任公司委托诉讼代理人李永乐，被告西峡县龙翔冶金材料有限公司委托诉讼代理人石明杨到庭参与诉讼，被告刘新伟、王秋月、张秀红、王平、袁玉国、田炳山、田炳林、吴红梅、石建礼、周金侠经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年12月22日，被告南阳鸭河绿源水产开发有限公司与中国民生银行股份有限公司南阳分行签订《流动资金贷款借款合同》。同日，被告西峡县龙翔冶金材料有限公司、南阳市绿原饲料有限责任公司、南召县盈弘地毯工艺品有限公司、南召县安达矿产品有限责任公司、刘新伟、王秋月、田炳山、王平、袁玉国、吴红梅、石建礼、周金侠与中国民生银行股份有限公司南阳分行签订《综合授信合同》（联保授信），对《综合授信合同》（联保授信）项下的债务提供最高连带责任保证。同日，被告南阳鸭河绿源水产开发有限公司向中国民生银行股份有限公司南阳分行提交借款支付申请书，申请支用借款500万元，后归还部分贷款，贷款余额为448万元，贷款到期后被告南阳鸭河绿源水产开发有限公司未按约定履行还本付息义务，被告西峡县龙翔冶金材料有限公司、南阳市绿原饲料有限责任公司、南召县盈弘地毯工艺品有限公司、南召县安达矿产品有限责任公司、刘新伟、王秋月、田炳山、王平、袁玉国、张秀红、田炳林、吴红梅、石建礼、周金侠也未履行连带清偿义务。2019年4月26日，中国东方资产管理股份有限公司与中国民生银行股份有限公司南阳分行签订《单户债权转让协议》（编号：[COAMC豫-20**-A-04-07]）。中国民生银行股份有限公司南阳分行将上述债权转让给中国东方资产管理股份有限公司。2020年7月23日，原告与中国东方资产管理股份有限公司签订《债权转让协议》（合同编号：COAMC豫-20**-A-24)，并于2020年8月4日在《河南经济报》第三版刊登了《中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司与郑州泉实沛电子科技有限公司债权转让通知暨债务催收联合公告》。现请求人民法院：1、依法判令被告南阳鸭河绿源水产开发有限公司偿还原告借款本金4480000元和利息、罚息、复利（截止基准日2020年6月20日5087209.73元，并自2020年6月21日起按年利率11.31%支付罚息至款付清之日止，并按年利率11.31%支付复利至款付清之日止）。2、依法判令被告南召县盈弘地毯工艺品有限公司、南阳市绿原饲料有限责任公司、西峡县龙翔冶金材料有限公司、南召县安达矿产品有限责任公司、刘新伟、王秋月、张秀红、王平、袁玉国、田炳山、田炳林、吴红梅、石建礼、周金侠承担连带清偿责任。3、本案的诉讼费、保全费、律师代理费等费用由被告承担。原告为支持其诉讼请求，向法庭举证如下：一、贷款资料一组。二、债权转让资料一组。三、公告一组。被告南召县盈弘地毯工艺品有限公司、南阳鸭河绿源水产开发有限公司、南阳市绿原饲料有限责任公司、南召县安达矿产有限责任公司辩称：原告主体资格有异议，因为原告诉状中所称的债权转让，无论是资产管理公司与民生银行之间的债权转让，或者是东方资产与本案原告之间的债权转让，四被告均未收到通知。根据合同法第八十条，债权转让未通知债务人，债权转让行为无效。因此，四被告认为原告不具备原告主体资格。贷款并未实际履行，四被告均未收到500万的发放，贷款未发放生效，担保未生效，担保人不承担担保责任，原告的第三项诉请均不应得到支持。被告南召县盈弘地毯工艺品有限公司、南阳鸭河绿源水产开发有限公司、南阳市绿原饲料有限责任公司、南召县安达矿产有限责任公司未向法庭提交证据。被告西峡县龙翔冶金材料有限公司辩称：2017年12月12日，民生银行介绍其他三家企业与我公司以四户联保形式进行贷款。其他三家公司与我公司之间并无联系，素不相识。2018年12月，我公司按期如数偿还利息，但民生银行工作人员告知我公司因为其他三家公司未还款，要求我公司暂时收回这次还款。2019年3月，民生银行两位同志通过电话形式多次通知我公司还款，并承诺还款后我公司脱离该担保合同，并不承担任何担保责任。我公司遂进行还款。目前我公司账户被原告申请保全，影响我公司经营，我公司在其他银行贷款马上到期，若因账号被查封不能顺利续费，我公司将面临破产，更谈不上承担担保还款责任。请求法庭及原告根据实际情况，将我公司账户解封。被告西峡县龙翔冶金材料有限公司未向法庭提交证据。被告刘新伟、王秋月、张秀红、王平、袁玉国、田炳山、田炳林、吴红梅、石建礼、周金侠经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩、举证、质证、辩论的权利。对于原告所举证据一、二、三，原告均向本院提交了证据原件，且该部分证据能够相互印证，该部分证据符合证据的形式要件，且对待证事实有证明作用，本院对该部分证据予以认定。依据有效证据及当事人当庭陈述，本院确认本案以下法律事实：2017年12月22日，中国民生银行股份有限公司南阳分行（以下简称民生银行南阳分行）与南召县盈弘地毯工艺品有限公司、南阳鸭河绿源水产开发有限公司、西峡县龙翔冶金材料有限公司、南阳市绿原饲料有限责任公司、南召县安达矿产有限责任公司、刘新伟、王秋月、张秀红、王平、袁玉国、田炳山、田炳林、吴红梅、石建礼、周金侠签订了《综合授信合同（联保授信）》一份（合同编号为：DB1700000107766）,同时提供了各公司股东会决议等材料。合同约定：联保体额度总额为人民币1792万元，分配额度为南召县盈弘地毯工艺品有限公司、西峡县龙翔冶金材料有限公司、南阳市绿原饲料有限责任公司、南阳鸭河绿源水产开发有限公司各448万元，额度有效期限为2017年12月22日至2018年12月22日；联保受信申请人为南召县盈弘地毯工艺品有限公司、南阳鸭河绿源水产开发有限公司、西峡县龙翔冶金材料有限公司、南阳市绿原饲料有限责任公司，企业担保人为南召县安达矿产有限责任公司，自然人担保人为刘新伟、王秋月、张秀红、王平、袁玉国、田炳山、田炳林、吴红梅、石建礼、周金侠。合同条款约定，联保体指由三个（含）以上相互独立的企业，为取得银行的授信而自愿组成的统一整体。参加联保体的各独立企业称为联保客户（下称“客户”），如无特别说明，客户是指构成联保体的每一客户及所有客户。联保体债务的概念为：所有客户因使用授信额度而对银行负有的债务均构成联保体债务，包括客户在《综合授信合同（联保授信）》及其与银行签署的所有产品协议项下发生的全部债务。合同担保条款约定，企业担保人南召县安达矿产有限责任公司为联保体债务提供担保，保证方式为连带责任保证担保，且为最高额保证担保，担保范围包括但不限于债务人在本合同及与银行签署的所有产品协议项下发生的全部主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于实际支出的律师费、差旅费等）。因主合同或其任何部分无效或被撤销而依法产生的债务人对银行的债务也包括在上述担保范围中。对自然人担保人的担保范围作出了同样约定。保证人提供保证担保的保证期间为主债务履行期限届满之日起两年；如果存在一笔以上的债务，则每笔债务的保证期限单独计算。合同同时约定，合同有效期内，客户变更住所地、名称、法定代表人、负责人等重要事项及其他高级管理人员发生人事变动时，应在变更后七日内书面通知银行，自然人担保人发生姓名**籍所在地、经常居住地、通讯地址、电话等个人信息等事项变更，应当提前二十个工作日通知银行。在违约责任条款约定，债务清偿顺序为：实现债权和担保权利的费用、损害赔偿金和补偿金、违约金、复利和罚息、逾期利息、利息、本金。同时，各方约定，合同条款6.1：银行在本合同项下的权利和利益，不因银行给予各客户任何宽限、任何延期还款以及其他关于主债务的任何修改、变更或替换而受影响。如发生上述情形，则视为已征得各担保人的事先同意，各担保人的担保责任不因此而减免。但担保人有权随时向债务人了解主合同的变更和执行情况。合同条款6.2：本合同项下各项担保均相互成立，银行行使担保权利时对各项担保均有同等选择权。为避免疑问，担保人进一步确认：当联保体各成员未按照联保体授信额度合同履行其债务时，无论银行对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括保证、抵押、质押），也无论担保人提供了几种形式的担保，银行均有权根据自己的需要，选择要求特定担保人在约定的担保范围内按照约定的担保方式承担担保责任，而无须先要求其他担保人先履行担保责任。该合同7.2条款同时约定，银行有权单方将其在本合同、产品协议和有关担保文件项下的权益转让给第三方、设定担保或/及设立信托，但银行转让权利应以在公开媒体上发布公告或以书面通知方式告知客户及担保人。银行的上述行动无需征得客户及担保人同意，客户及担保人应按照本合同的约定向银行及其权益受让人和受益人继续承担责任。合同条款9.1约定，通知：（1）除非合同各方当事人另有约定，否则所有通知将被认为是于下列日期正式送达被通知方：①如为递交，则以被通知方的任何工作人员或收件代理人收到之日为送达日期；②如为在同一城市（包括市区与郊区）采用挂号邮件、快递或邮政特快专递，则以邮件发出之日起的下一个工作日为送达日期；③如为异地的挂号邮件、快递或邮政特快专递，则以邮件发出之日起的第三个工作日为送达日期。但是，前述规定的送达日期与被通知方实际收到或正式签收的日期不一致时，则以各日期中最早的日期为送达日期。（2）客户及担保人更新信息而未按本合同规定履行通知义务的，银行按照本合同记载的该方信息所发出的任何通知或文件，无论是否最终为该方所收悉，一经发出即应被视为有效送达该方并为其所知悉。此外该方还应承担相应的违约责任。2017年12月22日，中国民生银行股份有限公司南阳分行（以下简称民生银行南阳分行）与南阳鸭河绿源水产开发有限公司签订了《流动资金贷款借款合同》一份（合同编号为：公借贷字第ZH1700000149202），合同约定：南阳鸭河绿源水产开发有限公司向中国民生银行股份有限公司南阳分行借款人民币448万元，借款用途为归还南阳鸭河绿源水产开发有限公司在中国民生银行股份有限公司南阳分行办理的编号为9917000000055804的借据项下款项，借款期限自2017年12月22日至2018年12月22日，借款利率为年利率5.655%，按日计息，按月结息，结息日为每月的第20日，逾期利率上浮50%，未按约定用途使用借款资金的，利率上浮100%，并约定本合同为上述编号DB1700000107766的《综合授信合同（联保授信）》项下的具体业务合同。对通知和送达条款，该合同作出了与综合授信合同基本相同的约定。2017年12月22日，南阳鸭河绿源水产开发有限公司向中国民生银行股份有限公司南阳分行递交书面的支付申请书，申请支取前述合同项下借款448万元，备注为：借新还旧，同日，南阳鸭河绿源水产开发有限公司给该行出具了借款凭证，约定利息为年息5.655%，借款期限为一年。原告提供的银行交易明细显示，2017年12月22日，该行将448万元发放到了南阳鸭河绿源水产开发有限公司在该行的账户内，同日，该行通过该账户扣划了4476133.37元，该笔交易标注为：“贷款还款”。借款期限届满后，南阳鸭河绿源水产开发有限公司未按时偿还借款本息，担保人未履行担保义务。2019年4月26日，中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司与中国民生银行股份有限公司南阳分行签订《单户债权转让协议》一份（编号：COAMC豫-20**-A-04-07），协议约定：中国民生银行股份有限公司南阳分行将其对债务人南阳鸭河绿源水产开发有限公司的债权转让给中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司，具体债权金额为借款本金4480000元、利息64466.36元（截止2018年12月21日）；自2019年3月28日起，中国民生银行股份有限公司南阳分行在附表所列资产所对应的借款合同、还款协议、担保合同及其他相关法律文件项下的主债权、从权利等全部权利、权利和利益（包括但不限于因主债权及从权利产生的其他相关权利和权利文件，包括但不限于主债权项下依法可向债务人追索的实现债权的费用等）一并归属于中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司；前述资产自2018年12月21日起产生的孳息及中国民生银行股份有限公司南阳分行收回的现金及非现金资产归中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司所有。2020年7月23日，原告与中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司及安徽英泓投资有限公司签订《资产转让协议》（合同编号：COAMC豫20**-A-24），协议约定：中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司将其对南阳市绿原饲料有限责任公司、南阳鸭河绿源水产开发有限公司、南召县盈弘地毯工艺品有限公司的债权转让给原告，中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司与安徽英泓投资有限公司于2019年12月30日签署的编号为[COAMC豫-20**-A-74]的《资产转让协议》，但前述协议所约定之交割条件尚未达成，中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司仍享有资产且有权对标的资产进行处置，中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司与安徽英泓投资有限公司一致同意中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司将标的资产按照本协议约定转让予原告。原告同意按照本协议约定受让本协议项下的标的资产。基准日指中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司确定的计算标的资产本金及利息余额、抵债资产及其他资产状态的日期，即2020年6月20日。根据标的资产清单，截止基准日2020年6月20日，南阳鸭河绿源水产开发有限公司债务剩余本金4480000元，剩余利息607209.73元，剩余本息合计为5087209.73元。2020年8月4日，原告与中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司在报纸上刊登《中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司与郑州泉实沛电子科技有限公司债权转让通知暨债务催收联合公告》，以公告方式通知包括本案被告在内的债务人、担保人及其他相关各方，向原告履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。诉讼中，根据原告申请，本院作出（2020）豫1302民初4834号民事裁定书，裁定保全被告银行存款510万元或同等价值其他财物。本院认为,《中华人民共和国合同法》第七十九条规定，债权人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人。第八十条第一款规定，债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。本案中，民生银行南阳分行与南召县盈弘地毯工艺品有限公司、南阳鸭河绿源水产开发有限公司、西峡县龙翔冶金材料有限公司、南阳市绿原饲料有限责任公司、南召县安达矿产有限责任公司、刘新伟、王秋月、张秀红、王平、袁玉国、田炳山、田炳林、吴红梅、石建礼、周金侠签订的综合授信合同，以及民生银行南阳分行与借款人南阳鸭河绿源水产开发有限公司签订的流动资金借款合同，均系双方自愿，不违反法律法规的强制性规定，属有效约定。民生银行南阳分行依约履行了贷款发放义务，各被告应依约承担相应的责任。因各债务人不履行还款及担保义务，原债权人民生银行南阳分行将其对各债务人的债权依法转让给中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司，中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司将其对各债务人的债权依法转让给原告，并将相关债权转让事宜在报纸上发布公告履行了通知债务人的义务，故该债权转让行为符合法律规定及各方合同约定，原告取得了本案债权及其所有从权利。关于被告南召县盈弘地毯工艺品有限公司、南阳鸭河绿源水产开发有限公司、南阳市绿原饲料有限责任公司、南召县安达矿产有限责任公司所称未收到债权转让的通知，债权转让行为无效的主张，我国现行法律未规定关于债权转让通知的具体方式，同时，双方合同中约定，银行有权单方将其在本合同、产品协议和有关担保文件项下的权益转让给第三方、设定担保或/及设立信托，但银行转让权利应以在公开媒体上发布公告或以书面通知方式告知客户及担保人。银行的上述行动无需征得客户及担保人同意，客户及担保人应按照本合同的约定向银行及其权益受让人和受益人继续承担责任。原告通过报纸发布公告的方式已可以达到通知各债务人、担保人的效果，故对四被告的该主张本院不予支持。关于被告南召县盈弘地毯工艺品有限公司、南阳鸭河绿源水产开发有限公司、南阳市绿原饲料有限责任公司、南召县安达矿产有限责任公司所称未收到贷款的主张，原告向本院提交了中国民生银行单位账户对账单，南阳鸭河绿源水产开发有限公司的账户于2017年12月22日收到贷款发放金额4480000元，于当日使用该笔款项偿还贷款4476133.37元，且南阳鸭河绿源水产开发有限公司于2017年12月22日向民生银行南阳分行提交的支付申请书中写明为“借新还旧”，故对于四被告的该主张本院不予支持。关于被告南召县盈弘地毯工艺品有限公司、南阳鸭河绿源水产开发有限公司、南阳市绿原饲料有限责任公司、南召县安达矿产有限责任公司所称在2018年9月底之前正常归还利息的主张，四被告未向法庭提交其支付利息的凭证，证据不足，对该主张本院不予支持。截止2020年6月20日债权转让基准日，南阳鸭河绿源水产开发有限公司下欠债权本金448万元以及利息607209.73元，借款人南阳鸭河绿源水产开发有限公司依法负有偿还义务，并有义务偿还后续的利息等。《综合授信合同》约定，被告南阳鸭河绿源水产开发有限公司、南阳市绿原饲料有限责任公司、南召县盈弘地毯工艺品有限公司、西峡县龙翔冶金材料有限公司为联保体客户，所有客户各自均为联保体债务提供连带责任最高额保证担保。根据上述约定，被告南阳市绿原饲料有限责任公司、南召县盈弘地毯工艺品有限公司、西峡县龙翔冶金材料有限公司应当对被告南阳鸭河绿源水产开发有限公司的债务承担连带责任最高额保证担保，即应承担连带清偿义务。原告起诉的其他各担保人即本案其他各被告亦应依法承担连带保证责任。原告主张各被告向原告自2020年6月21日起按年利率11.31%支付罚息，并按年利率11.31%支付复利，原告该主张系按照南阳鸭河绿源水产开发有限公司与民生银行南阳分行在《流动资金贷款借款合同》中第5.5条约定的若南阳鸭河绿源水产开发有限公司未按约定用途使用借款资金的，罚息及复利的按合同贷款利率上浮100%即11.31%，但本案中原告未向本院提交相关证据证明南阳鸭河绿源水产开发有限公司未按约定用途使用借款资金，故原告该主张应按照南阳鸭河绿源水产开发有限公司与民生银行南阳分行签订的《流动资金贷款借款合同》中第5.4条记载：民生银行南阳分行对南阳鸭河绿源水产开发有限公司到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起（含该日）按合同贷款利率上浮50%（称为“逾期利率”）计收逾期罚息，对南阳鸭河绿源水产开发有限公司不能按时支付的利息和逾期罚息，按逾期利率按月在结算日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。即被告应自2020年6月21日起按照年利率8.4825%向原告支付罚息及复利。综上所述，原告的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限本判决生效后十日内，被告南阳鸭河绿源水产开发有限公司偿还原告郑州泉实沛电子科技有限公司债权本金4480000元以及截止2020年6月20日的利息607209.73元，共计5087209.73元，并自2020年6月21日起以本金448万元、年利率8.4825%标准按照《流动资金贷款借款合同》约定的罚息、复利计算方法向原告郑州泉实沛电子科技有限公司支付罚息、复利至款付清之日止。二、被告南阳市绿原饲料有限责任公司、南召县盈弘地毯工艺品有限公司、西峡县龙翔冶金材料有限公司、南召县安达矿产有限责任公司、刘新伟、王秋月、张秀红、王平、袁玉国、田炳山、田炳林、吴红梅、石建礼、周金侠对上述借款本息承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为23705元、保全费5000元，由被告南阳鸭河绿源水产开发有限公司、南阳市绿原饲料有限责任公司、南召县盈弘地毯工艺品有限公司、西峡县龙翔冶金材料有限公司、南召县安达矿产有限责任公司、刘新伟、王秋月、张秀红、王平、袁玉国、田炳山、田炳林、吴红梅、石建礼、周金侠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  马彦彬二〇二〇年九月三十日书记员  李嘉彬