福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初5824号 原告：刘光海，男，1987年2月6日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告：友众信业金融信息服务（上海）有限公司，住所地上海市静安区江场三路****，统一社会信用代码913101080558542732。 法定代表人：易源俏，执行董事。 委托诉讼代理人：陈小金，福建金灶律师事务所执业律师。 原告刘光海与被告友众信业金融信息服务（上海）有限公司（以下简称友众信业公司）合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告刘光海，被告友众信业公司的委托诉讼代理人陈小金到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘光海向本院提出诉讼请求：判令友众信业公司返还刘光海多扣划款项33246.79元，并支付以33246.79元为本金从起诉之日起至款清之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的利息。 事实和理由：刘光海2017年7月有融资需求，友众信业公司员工找到刘光海，答应可以通过其平台为刘光海融资。刘光海（甲方）、友众信业公司（乙方）、友众信业金融信息服务（上海）有限公司龙岩大道分公司（丙方，以下简称友众信业龙岩公司）于2017年8月4日签署了一份编号为2306734号的《信用咨询及管理服务协议》，该协议主要条款约定如下：1、第1.1条刘光海借款金额为95300元；2、第1.2条期限为36个月；3、第1.3条刘光海按每月等额本息还款，每月向债权人还款3084.02元，刘光海每月应向服务方支付服务费为0元，刘光海每月应付本息和服务费总金额为3084.02元；4、第2.1条刘光海还款时间为每月4日18点之前；5、第2.3.1条刘光海授权被告在还款日从刘光海账户划扣应还、应付的各项款项；6、第2.4条还款计划明细显示，刘光海每月应还款项本息3084.02元，服务费0元，总期数为36期；7、第12.2条本协议履行过程中，如发生纠纷，三方友好协商解决，如协商不成，应向刘光海所在地、友众信业公司所在地或合同签订地人民法院提起诉讼。服务协议签订后，刘光海于2017年8月7日收到借款本金74000元，但从2017年8月至2020年6月，友众信业公司共扣划了107246.79元，多划扣了33246.79元，为此诉至法院。 友众信业公司辩称，一、刘光海足额收到95300元借款本金。刘光海与友众信业公司签订的《信息咨询及还款管理服务协议》及刘光海出具的《授权委托书》、《授权扣款委托书》明确约定友众信业公司为刘光海向人人贷P2P平台借款提供信用咨询、居间及还款管理服务，出借人是人人贷平台共计35个借款人，借款本金总额为95300元，刘光海同意友众信业公司及友众信业龙岩分公司共计一次性预收21300元咨询管理服务费，该费用在人人贷平台将借款本金支付至刘光海在民生银行开设的存管账户时一次性支付给友众信业公司及友众信业龙岩分公司，剩余74000元本金转入刘光海提供的建行卡内。《信用咨询及还款管理服务协议》及《借款协议》均明确约定刘光海借款本金是95300元，友众信业公司提供的满标放款记录也能体现刘光海的借款本金95300元已经足额发放至刘光海的民生银行存管账户，并非刘光海诉称的其只收到74000元。二、《信用咨询及还款管理服务协议》、《授权委托书》签订后，友众信业公司积极按照协议约定为刘光海提供信用咨询、居间以及向P2P平台报送刘光海借款有关资料服务，撮合刘光海与人人贷平台出借人达成借款交易，并按时从刘光海的民生银行存管账户划扣每期应偿还的借款本息、提醒还款、垫付未偿还本息等，友众信业公司已经按照协议约定履行了协议约定的义务。友众信业公司收取21300元咨询服务费符合协议约定，既未超越友众信业公司的经营范围也未违反法律的强制性规定。三、根据《信用咨询及还款管理服务协议》的约定，刘光海采取的还款方式是等额本息还款，分36期以偿还借款本息，逾期还款的情况下还产生违约金及管理费。刘光海自2019年5月份至2020年6月份共计有6期逾期还款，其中第33、34期经友众信业公司申请还免除了刘光海的违约金及管理费。本息加上逾期违约金、管理费，友众信业公司共计代为划扣106901.38元，并不存在多划扣金额。四、根据《信用咨询及还款管理服务协议》、《授权扣款委托书》的约定及《民生银行网络交易资金存管系统交易记录（还款记录）》载明的信息，友众信业公司仅是授权代为扣款，每期所扣款项全部转入人人贷平台的35位借款人的存管账户中，并不是由友众信业公司收取刘光海所还款项。综上，刘光海所诉不是事实，友众信业公司并未从刘光海的民生银行存管账户多划扣款项，友众信业公司请求法院依法驳回刘光海的诉请。 刘光海、友众信业公司围绕各自的诉辩主张向本院提交了证据，经质证，双方对对方提交的证据的真实性无异议的，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2017年8月4日，刘光海（甲方）与友众信业公司（乙方）及友众信业金融信息服务（上海）有限公司龙岩大道分公司（丙方）签订了一份《信息咨询及还款管理服务协议》，该协议约定，友众信业公司是一家从事金融信息服务的公司，拥有大时的借款数据，能够针对甲方提供的信息对甲方的还款能力、还款意愿和资产状况进行评估、分析，并能通过以下三种方式中的一种为甲方提供借款信息服务和居间管理服务：（1）推荐甲方在与乙方合作的依法成立的Ｐ2Ｐ网和／或对应的手机ＡＰＰ客户端上向在该等Ｐ2Ｐ网注册并有资金出借需求的主体展示甲方的融资需求并撮合、匹配Ｐ2Ｐ出借人和甲方之间达成借款交易；（2）向通过乙方筛选的特定出借人展现甲方融资需求并撮合、匹配该特定出借人和甲方达成借款交易；（3）向乙方的合作机构重庆市黑卡小额贷款有限公司展示甲方的融资需求并撮合、匹配网络小贷出借人和甲方之间达成借款交易。需要说明的是，前述三种借款交易类型的出借人之间不发生混同即Ｐ2Ｐ平台借款项下的出借人仅为Ｐ2Ｐ出借人，非平台借款项下的出借人全部为特定出借人，网络小贷借款的出借人为黑卡小额；以上任一借款过程中，乙方均将为甲方提供信用咨询、居间及管理服务，包括但不限于向出借人提借乙方对甲方借款资质的评价，促成甲方与出借人之间的交易等。丙方是一家从事咨询服务和营销策划服务的公司，其为甲方提供的服务包括但不限于：为甲方讲解借款的流程和程序，分析甲方的借款需求，协助甲方搜集、整理借款相关的文件资料，并帮助甲方将相关文件资料推送予乙方进行审核，待乙方审核通过并为甲方匹配相应借款后，协助甲方完成相关协议的签订。该协议第一条约定“借款金额、期限及利息、借款类型、借款提现1.1甲方借款金额为人民币（大写）：玖万伍仟叁佰元整（ＲＭＢ95300元）。1.2甲方借款期限为：36个月。甲方申请获得借款的日期为2017年8月4日，但是服务方不保证甲方一定能够在该日通过服务方的服务取得借款，具体执行第【11.4】规定。1.3甲方按照每月等额本息方式进行还款，每月应向债权人还款金额为人民币（大写）：叁仟零捌拾肆元零角贰分（ＲＭＢ3084.02元）”。第三条约定“服务费用3.1鉴于丙方将分析甲方的借款需求，搜集、整理甲方的信息，帮助甲方将相关文件、资料推送给乙方进行审核，并在乙方为甲方完成借款匹配后协助甲方完成相关协议的签订，甲方同意向丙方支付咨询服务费。依照借款期限36月按月计算，甲方每月应付丙方咨询服务费为人民币（大写）：捌拾捌元柒角伍分（ＲＭＢ88.75元），甲方同意在获得《借款协议》项下借款时一次性向丙方预缴全部咨询服务费总额共计人民币（大写）：叁仟壹佰玖拾伍元零角零分（ＲＭＢ3195元），并将该等预缴咨询服务费按月摊销。3.2鉴于乙方会利用自有的数据和数据分析能力对甲方的信用等级、资产状况和还款能力进行评估，将评估分析的结果告知出借人，出借人会利用乙方的评估结果作为出借资金与否的主要依据之一；并且，乙方会在《借款协议》和本协议有效期内对甲方的上述信息进行持续评估和分析，及时将信息反馈至债权人，并为甲方提供本协议约定的各项还款及贷后管理服务，因此，甲方应向乙方支付服务费。乙方服务费依照《借款协议》期限36月按月计算，甲方每月应付乙方服务费人民币（大写）：伍佰零贰元玖角贰分（ＲＭＢ502.92元），甲方同意在获得《借款协议》项下借款时一次性向乙方预缴全部服务费总额共计人民币（大写）：壹万捌仟壹佰零伍元零角零分（ＲＭＢ18105元），并将该等预缴服务费按月摊销。3.3服务费支付时间及方式甲方同意授权并委托乙方（或通过委托对应的Ｐ2Ｐ平台或出借人）从甲方获得的出借本金中一次性扣除第3.1条、第3.2条甲方应当预缴的咨询服务费和服务费分别支付给乙方和丙方，扣除后视为甲方已预缴。当发生本协议第5.3条规定的应予退回情形时，服务方根据约定予以部分退回甲方已预缴费用。3.4服务方为甲方提供服务的期间自本协议签置之日起，至《借款协议》履行完毕之日止。”2017年8月4日，刘光海作为委托人，友众信业公司作为受委托人，刘光海出具一份《授权委托书》给友众信业公司。该委托书第1条载明：授权委托人以委托人名义、代委托人在人人贷ＷＥ理财网贷理财平台（包括ｗｗｗ.ｒｅｎｒｅｎｄａｉ.ｃｏｍ网站及实现ｗｗｗ.ｒｅｎｒｅｎｄａｉ.ｃｏｍ网站全部或部分功能的移动终端应用程序，以下简称“人人贷网贷理财平台”）申请并注册账户，用户名为×××ｙｘ（以下简称“人人贷网贷理财平台账户”）。该账户注册后，在委托期限内，委托人委托受托人对其人人贷网贷理财平台账户进行管理，且委托人不得自行在该网站另行注册或申请借款；委托期限结束后，委托人有权向受托人要回代保管的人人贷网贷理财平台账户密码。第3条载明：授权受托人代理委托人通过人人贷网贷理财平台账户与特定出借人以电子形式操作签置《借款协议》电子文本，一经受托人通过人人贷网贷理财平台账户在人人贷网贷理财平台上对《借款协议》进行确认操作，相关协议即对委托人发生效力，委托人同意受《借款协议》相关内容的约束。2017年8月4日，刘光海作为委托人，友众信业公司作为受委托人，刘光海出具一份《授权扣款委托书》给友众信业公司。该委托书载明：鉴于授权人刘光海于2017年8月4日签置了编号为2306734的《信息咨询及还款管理服务协议》，授权人在此不可撤销地授权并委托友众信业公司（被授权人）根据授权人与被授权人以及其他民商事主体签置的《信息咨询及还款管理服务协议》以及授权人与出借人签置的《借款协议》的相关条款，按时从以下银行账户划扣相关还款金额及授权人其他应付款项金额。本授权自授权人完成《信用咨询及管理服务协议》、《借款协议》约定的全部还款义务、付款义务之日起失效。上述服务协议及授权委托书签置后，友众信业公司按照协议约定为刘光海提供信用咨询、居间管理服务以及向Ｐ2Ｐ平台报送刘光海借款有关资料，撮合刘光海与人人贷平台出借人李磊等35人达成了借款交易。借款本金数额95300元，借款期限36个月即自2017年8月4日起至2020年8月3日止，月偿还借款本息数额为3084.02元，借款本金数额95300元于2017年8月5日到友众信业公司为刘光海在中国民生银行申请并注册的账户（账号为95951062********）。友众信业公司依照《授权扣款委托书》的约定扣取其应收取的36个月的服务费21300元（18105元＋3195元），并将74000元转至刘光海在建行龙新罗支行的账户（账号为6236××××2354）。之后，刘光海按上述服务协议的约定每月向出借人还款3084.02元（等额本息还款）至2019年4月4日共20期，合计还款61680.4元。自2019年5月起5月5日、6月4日、7月5日、8月5日、9月4日、10月4日、11月4日、12月5日、2020年1月7日、2月4日、3月4日、4月14日、5月29日、6月16日至2020年6月止共14期，刘光海分别向出借人还款3417.09元、3084.02元、3414.01元、3412.47元、3084.02元、3084.02元、3084.02元、3406.30元、3429.43元、3084.02元、3084.02元、3469.52元、3084.02元、3084.02元，合计还款45220.98元，其中逾期共六期，总共比约定数额多支付款项2044.7元。综上，刘光海共向出借人还款34期合计还款金额106901.38元。友众信业公司向出借人偿还第35期、第36期借款本息（含违约金）。2020年7月14日，刘光海以其多支付友众信业公司33246.79元为由诉至本院，请求判如所诉。 本院认为，刘光海与友众信业公司签订的《信息咨询及还款管理服务协议》及刘光海签置的《授权委托书》和《授权扣款委托书》均系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，上述合同当事人均应按合同约定履行各自应承担的义务。上述服务协议、授权委托书及授权扣款委托书签置后，友众信业公司依据双方的约定为刘光海在“人人贷网贷理财平台”申请并注册账户，又为刘光海整理借款信息并协助其将相关文件、资料向“人人贷网贷理财平台”进行报送、完成借款匹配；刘光海成功获得了“人人贷网贷理财平台”匹配的借款本金95300元。根据上述服务协议、授权委托书及扣款委托书的约定，友众信业公司一次性在刘光海申请注册的中国民生银行账户提取咨询服务费21300元。双方签订上述服务协议目的均已实现。之后，刘光海按上述服务协议约定自2017年9月起向出借人归还借款共34期，合计金额106901.38元（其中有六期逾期，违约金合计2044.7元），与应归还出借人共36期共计金额111024.72元还差第35期和第36期的借款本息，该二期还款是由友众信业公司为其垫付。刘光海诉请友众信业公司返还其多支出的还款33246.79元，没有事实和法律依据。友众信业公司未向本院提出反诉主张，其为刘光海垫付给出借人共二期还款，在本案中本院不予处理，由友众信业公司另行主张权利。刘光海的诉请，依据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 驳回原告刘光海的诉讼请求。 本案案件受理费631元，减半收取为315.5元，由原告刘光海负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判员 陈 上 熠 二〇二〇年九月二十九日 书记员 郭萍（代） 附注：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 二、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：1710××××4401。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。