广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2020）粤5102民初146号原告：山东格智不良资产处置有限公司，住所地山东省荷泽市开发区长江路山海天泰****。法定代表人：胡淑玲，该公司执行董事。委托诉讼代理人：张龙刚，北京市京师（上海）律师事务所律师。被告：蔡英松，男，汉族，1967年10月4日出生，住广东省潮州市湘桥区***********（联系地址河南省郑州市管城回族区****************东户），公民身份号码440************715。被告：杨春风，女，汉族，1969年4月27日出生，住广东省潮州市湘桥区***********（联系地址河南省郑州市二七区*********1-2层53号），公民身份号码440************049。被告：温桦晖，女，汉族，1993年4月29日出生，住广东省潮州市湘桥区*********之5，公民身份号码445************04X。被告：赵圆圆，女，汉族，1982年9月1日出生，住河南省开封市顺河回族区***********（联系地址河南省郑州市******************），公民身份号码410************524。原告山东格智不良资产处置有限公司（下称“格智公司”）诉被告蔡英松、杨春风、温桦晖、赵圆圆追偿权纠纷一案，本院于2020年1月13日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年8月3日公开开庭进行审理，原告格智公司之委托诉讼代理人张龙刚到庭参加诉讼，被告蔡英松、杨春风、温桦晖、赵圆圆经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。格智公司向本院提出诉讼请求：1.判令蔡英松向格智公司支付债务款项184940元；2.判令蔡英松向格智公司支付迟延债务利息（以￥184940元为基数自2019年6月15日起至2019年8月19日止按同期银行贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际支付日止按中国人民银行公布的市场报价利率计算）；3.判令蔡英松向格智公司支付律师费24795.20元、保全担保费1000元；4.判令蔡英松向格智公司支付旅差费2000元；5.判令杨春风、温桦晖、赵圆圆对蔡英松的上述全部债务承担连带清偿责任；6.本案诉讼费（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费）由蔡英松、杨春风、温桦晖、赵圆圆承担。事实和理由：2018年12月11日，上海孚厘金融信息服务有限公司（下称“孚厘公司”）与蔡英松（借款人）、杨春风（担保人）、温桦晖（担保人）、赵圆圆（担保人）签订《信息服务协议》，约定孚厘公司向蔡英松提供与借款相关的信息服务，蔡英松授权孚厘公司收取还款本金、利息并向出借方清偿。2018年12月11日，蔡英松与河北银行股份有限公司直销银行平台投资人（下称“河北银行投资人”）签订《借款协议》，约定蔡英松向河北银行投资人借款200000元，借款期限自2018年12月14日起至2019年6月12日止，若逾期还款须支付相应的律师费、差旅费，同时杨春风、温桦晖、赵圆圆分别与河北银行投资人签订《保证担保书》，由杨春风、温桦晖、赵圆圆对河北银行投资人依据《借款协议》取得的对蔡英松的债权承担连带责任保证，包括但不限于河北银行投资人根据《借款协议》向蔡英松提供的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、公告费、执行费等其他为实现前述债权而产生的一切费用。2018年12月12日，针对《借款协议》，蔡英松投保了中华联合财产保险股份有限公司上海分公司（下称“中华联合上海分公司”）的借款人履约保证保险，被保险人为蔡英松，保险金额为204940元，保单约定若前述《借款协议》中融资人不按照协议约定时间和方式偿还融资本金及利息并付款的，保险人同意对被保险人的实际损失在保险金额范围内赔付。根据《借款协议》的约定，蔡英松应于2019年6月12日还款付息204940元（其中本金200000元、利息4940元），然截止到期日，蔡英松未偿还任何款项。2019年6月14日，河北银行投资人依据《借款协议》向中华联合上海分公司发出《索赔申请书》，中华联合上海分公司于2019年6月14日依照《索赔申请书》指定账号赔付了保险金204940元，中华联合上海分公司从而取得了对蔡英松204940元的追偿权，后蔡英松还款付息20000元，剩余未还款项为184940元。蔡英松逾期还款付息后，中华联合上海分公司与格智公司于2019年6月17日就上述债权达成债权转让合意，并签订了《债权转让协议书》，同时中华联合上海分公司就该债权转让事宜通知了蔡英松、杨春风、温桦晖、赵圆圆，格智公司就此取得中华联合上海分公司对借款人享有的追偿权及其全部从权利（包括但不限于追偿权债权有关的担保权利及由此派生或与此相关的其它权利）。至起诉之日，蔡英松、杨春风、温桦晖、赵圆圆依然未向格智公司履行完毕相应的支付义务。为保障合法权益，维护公平正义，请求判如所请。格智公司为其起诉的事实提供了如下证据：1．《信息服务协议》。证明蔡英松与孚厘公司之间达成《信息服务协议》，蔡英松授权孚厘公司收取还款本金、利息并向出借方清偿。2．《借款协议》。证明蔡英松与出借人之间的借贷关系。3．《投资人清单》。证明《借款协议》所涉投资人的清单。4．《放款凭证》。证明出借人向蔡英松放款200000元。5．《保证担保书》。证明杨春风、温桦晖、赵圆圆为蔡英松向出借人借款提供担保。6．《保险单》《借款人履约保证保险条款》。证明蔡英松向中华联合上海分公司就其借款投保了借款人履约保证保险。7．《索赔申请书》。证明河北银行股份有限公司就蔡英松未如期还款向保险公司提出索赔申请。8．账户交易明细回单。证明中华联合上海分公司就河北银行提出的索赔申请进行理赔支付保险金。9．《债权转让协议》。证明保险公司将其对蔡英松的代位求偿权及其全部从权利全部转让给格智公司。10．国内支付业务付款回单。证明格智公司已将债权转让的对价支付给中华联合上海分公司。11．快递单及《债权转让通知》。证明保险公司通过EMS快递通知了蔡英松、杨春风、温桦晖、赵圆圆债权已转让。12．《委托代理协议》及律师费发票。证明格智公司委托代理律师所支付的费用。13．保全担保费发票。证明格智公司为保全蔡英松、杨春风、温桦晖、赵圆圆财产所支付的保险服务费用。蔡英松、杨春风、温桦晖、赵圆圆未作答辩，也没有提交证据。蔡英松、杨春风、温桦晖、赵圆圆没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院对格智公司提供的上述证据予以确认。经审理查明：2018年12月11日，蔡英松作为甲方和借款人，杨春风、温桦晖、赵圆圆作为丙方和担保人，与作为乙方的孚厘公司签订《信息服务协议》（编号201812119004），约定孚厘公司为蔡英松提供与借款相关的信息服务，以便蔡英松与资金方（指具体与蔡英松达成借贷关系的主体，包括银行及其他合法主体）达成借款事宜，包括但不限于采集、保存蔡英松及其借款需求的信息，将该等信息推送至资金方（包括最终未与蔡英松达成借款事项的潜在资金方），为蔡英松与资金方达成与借贷关系提供信息采集、传递、保存服务等；蔡英松与资金方签订的《借款协议》编号为（HEBB-CIC-TZW-20180248）；借款金额为200000元，期限自2018年12月14日起至2019年6月12日止，融资利率为7.50%（年化），信息服务费为借款金额的9.30%（年化），合计综合费率为16.80%（年化）；信息服务费在借款发放后5个工作日内一次性支付至孚厘公司指定账户；蔡英松应将本金、利息及信息服务费按照借款协议、本协议、《还款计划书》（如有）及其他相关文件约定支付至指定账户或划转，蔡英松同意授权孚厘公司依据本协议要求资金方或其他机构将相应信息服务费直接划付给孚厘公司；在本协议项下借款本息清偿完毕之前，孚厘公司或资金方无需征得蔡英松同意即可向第三方转让债权，蔡英松及丙方（杨春风、温桦晖、赵圆圆）应当保证在债权转让后与债权相关的担保措施依然有效；蔡英松违约的，孚厘公司有权要求蔡英松承担孚厘公司因完成本协议约定服务或实现自身权益而支付的所有费用，包括但不限于蔡英松应当承担的孚厘公司为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、保全费、资产处置费及其它费用，蔡英松确认，孚厘公司凭与相关单位签订的合同、协议或相关单位开具的发票或收据即可向蔡英松主张该笔费用，蔡英松对费用的金额不持异议且应根据孚厘公司的要求进行支付等内容。2018年12月11日，蔡英松与河北银行投资人签订《借款协议》（协议编号HEBB-CIC-TZW-20180248），约定蔡英松向河北银行投资人借款200000元，借款期限180天，起息日为2018年12月14日，到期日为2019年6月12日，年利率5%（一年按365天计），利息4940元，到期一新性还本付息，由保险公司提供保险保障；蔡英松指定放款账户户名为蔡英松，账号为622*************202，开户行为工商银行郑州康桥花园支行，河北银行投资人指定还款账户账户名为电子账户清算款项-银数，账号为009***********008，开户行为河北银行股份有限公司；双方一致同意蔡英松已向中华联合财产保险股份有限公司及其分支机构投保履约保证保险，并由其依照保险合同约定承担保险责任；河北银行投资人在实际收到中华联合财产保险股份有限公司及其分支机构依据保险合同约定向其支付的保险赔偿金后，中华联合财产保险股份有限公司及其分支机构在支付的保险赔偿金金额范围内即获取对蔡英松的一切权利、权益和利益（不包括任何责任、义务或负担）和保险代位追偿权，河北银行投资人无需向中华联合财产保险股份有限公司及其分支机构另行专门签订权益转让书；蔡英松充分理解并同意中华联合财产保险股份有限公司及其分支机有权将其在保险赔偿金范围内取得的河北银行投资人对蔡英松的一切权利、权益和利益（不包括任何责任、义务或负担）和保险代位追偿权，以及为确保前述权利、权益、利益和保险代位追偿权的实现而取得的任何性质的担保权利全部或部分转让给第三人，前述权利、权益、利益、保代位追偿权和担保权利的转让自蔡英松方或担保人收到中华联合财产保险股份有限公司及其分支机构书面转让通知之日起立即生效；双方均应履行本协议所约定的义务，任何一方不履行或不完全履行本协议所约定义务的，应当依法承担违约责任并支付借款本息与实现债权的费用（包括但不限于诉讼费/仲裁费、财产保全及保全担保费用、交通费、律师费、执行费等相关费用）等内容。2018年12月11日，杨春风、温桦晖、赵圆圆分别与河北银行投资人签订《保证担保书》，为保证蔡英松与河北银行投资人签署的《借款协议》（编号HEBB-CIC-TZW-20180248）（主合同）的履行，自愿为蔡英松在主合同项下对河北银行投资人的所有债务提供连带责任保证担保，担保的范围为河北银行投资人根据主合同向蔡英松提供的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、公告费、执行费等其他河北银行投资人为实现前述债权而产生的一切费用，保证期间为自主合同生效之日起至主合同项下每笔借款到期日另加三年止等内容。蔡英松于2018年12月12日向中华联合上海分公司投保借款人履约保证保险（保险单号011********013A1001596），被保险人为河北银行投资人，贷款金额为200000元，还款方式为一次性还本付息，还款期限自2018年12月12日0时起至2019年6月10日24时止，保险金额204940元，保险费1537.05元，赔偿限额（含附加险）204940元，赔偿等待期2天，保险期间自2018年12月12日0时起至2019年6月10日24时止。《中华联合财产保险股份有限公司借款人履约保证保险条款》第五条第一款约定“在保险期间内投保人未按照与被保险人签订的《借款合同》履行偿还本息的义务，且达到本保险单约定的赔偿等待期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金和利息，保险人根据本保险合同约定的赔偿方式对被保险人进行赔偿”，第三十二条约定“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人或其担保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况，积极协助保险人向投保人或其担保人进行追偿。被保险人已经从投保人处取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从投保人处取得的赔偿金额”等内容。2018年12月14日，河北银行投资人向蔡英松发放了贷款200000元。蔡英松借款后没有依约还款，杨春风、温桦晖、赵圆圆也没有依约履行保证担保责任，河北银行投资人遂于2019年6月14日向中华联合上海分公司提交《索赔申请书》，请求索赔损失金额为204940元，后中华联合上海分公司于2019年6月14日向河北银行投资人的银行账户支付了保险赔偿金204940元。中华联合上海分公司与格智公司签订《债权转让协议》，约定中华联合上海分公司将其对蔡英松享有的全部代位求偿权债权及其全部从权利（包括但不限于该代位求偿权债权有关的担保权利及由此派生或与此相关的其它权利）以204090元的价格转让给格智公司，格智公司应于2019年6月21日前将全部债权转让价款支付至中华联合上海分公司指定的账户中等内容，后格智公司于2019年6月14日向中华联合上海分公司支付了转让款204940元。中华联合上海分公司于2019年7月3日向蔡英松、杨春风、温桦晖、赵圆圆邮寄了《债权转让通知书》，本院在诉讼过程中通过《人民法院报》于2020年4月10日向蔡英松、杨春风、温桦晖、赵圆圆公告送达了起诉状副本等材料。在诉讼过程中格智公司自认蔡英松一方已付还了20000元，保险赔偿金余额为184940元。另查明：格智公司为主张本案权利而与北京市京师（上海）律师事务所签订《委托代理协议》，约定本案前期收取律师代理费10000元，后期律师代理费根据格智公司通过北京市京师（上海）律师事务所的代理服务而实际从蔡英松、杨春风、温桦晖、赵圆圆或其他被授权第三人处获得的清偿款项的8%收取，后北京市京师（上海）律师事务所于2019年11月8日向格智公司开具了金额为10000元的《上海增值税专用发票》。诉讼期间，本院依据格智公司的申请，于2020年6月2日作出(2020）粤5102民初146号民事裁定书，裁定冻结温桦晖在平安银行郑州东大街支行开设的卡号为6230********1844786的银行存款（限额人民币50000元），冻结温桦晖在中国工商银行股份有限公司郑州西大街支行开设的卡号为622********25828617的银行存款（限额人民币50000元），冻结赵圆圆在中原银行股份有限公司开封公园路支行开设的账号为623**********450的银行存款（限额人民币112735.20元），上述冻结期限为1年，保全申请费1584元已由格智公司向本院交纳，此外格智公司还为上述保全申请向中国大地财产保险股份有限公司广东分公司支付了财产保险服务费1000元。诉讼期间，本院依法通过公告送达方式向蔡英松、杨春风、温桦晖、赵圆圆公告送达应诉材料及裁定书等，格智公司垫付了公告送达费用560元。本院认为：蔡英松与孚厘公司签订《信息服务协议》并通过孚厘公司向河北银行投资人借款，后与河北银行投资人签订《借款协议》而向河北银行投资人借款，杨春风、温桦晖、赵圆圆为蔡英松向河北银行投资人借款提供连带责任保证，与河北银行投资人签订《保证担保书》，期间蔡英松又向中华联合上海分公司投保借款人履约保证保险，上述合同不违反法律的强制性规定，合法、有效，依法应受法律保护。借款人履约保证保险的保险标的在保险期间内发生保险事故，中华联合上海分公司依据《中华联合财产保险股份有限公司借款人履约保证保险条款》中的约定，于2019年6月14日向被保险人河北银行投资人履行保险义务，支付了河北银行投资人保险赔偿金204940元，根据《中华人民共和保险法》第六十条“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第七条“保险人依照保险法第六十条的规定，主张代位行使被保险人因第三者侵权或者违约等享有的请求赔偿的权利的，人民法院应予支持”及第八条“投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外”的规定，中华联合上海分公司自向河北银行投资人赔偿保险金之日起即获得了在赔偿金额范围内代位行使被保险人河北银行投资人对第三者（投保人）蔡英松请求赔偿的权利。由于中华联合上海分公司与格智公司签订《债权转让协议》，中华联合上海分公司将其对蔡英松享有的全部代位求偿权债权及其全部从权利转让给格智公司，中华联合上海分公司于2019年7月3日向蔡英松、杨春风、温桦晖、赵圆圆邮寄了《债权转让通知书》，本院在诉讼过程中也通过《人民法院报》于2020年4月10日向蔡英松、杨春风、温桦晖、赵圆圆公告送达了起诉状副本等材料，已发生通知转让之法律效力，根据《中华人民共和国合同法》第七十九条“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让”、第八十条“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外”及第八十一条“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外”的规定，格智公司通过债权转让取得本案债权合法，蔡英松所欠中华联合上海分公司的保险赔偿金为204940元，在诉讼过程中格智公司自认蔡英松一方已付还了20000元，保险赔偿金余额为184940元，该款应由蔡英松直接支付还格智公司。至于所欠保险赔偿金的利息，由于自2019年8月20日起中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，保险赔偿金的利息可自格智公司向中华联合上海分公司支付转让款之次日即2019年6月15日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率计，从2019年8月20日起至还清保险赔偿金之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。格智公司为实现本案债权而实际支付了律师代理费10000元，有发票为据，依据《借款协议》中关于任何一方不履行或不完全履行约定义务的应当依法承担违约责任并支付律师费等相关费用的约定，及《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，本院对格智公司所提该律师代理费10000元予以支持，至于格智公司所提其余律师代理费，由于格智公司没有提供其已实际支付的相关证据，本院不予支持。格智公司所提差旅费，由于格智公司没有提供其已实际支付的相关证据，本院不予支持。保全申请费是当事人应当向人民法院交纳的诉讼费用，《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款规定“诉讼费用由败诉方承担，胜诉方自愿承担的除外”，第三十八条第三款规定“本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求”，格智公司因蔡英松未偿还保险赔偿金而提起诉讼，其为实现自己的债权而向本院申请财产保全并支付了保全申请费1584元及财产保险服务费1000元，格智公司所提保全申请费及财产保险服务费请求，符合法律法规的规定，本院予以支持。蔡英松没有及时还款，应负本案纠纷的责任。杨春风、温桦晖、赵圆圆与河北银行投资人签订《保证担保书》，自愿为蔡英松对河北银行投资人的所有债务提供连带责任保证担保，担保的范围为河北银行投资人根据主合同向蔡英松提供的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、公告费、执行费等其他为实现前述债权而产生的一切费用，保证期间为自主合同生效之日起至主合同项下每笔借款到期日另加三年止，保证合同合法、有效，依法应受法律保护。依据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，杨春风、温桦晖、赵圆圆依法应对蔡英松在本案中所负的债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和保险法》第六十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条及第八十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第七条及第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”，《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款及第三十八条第三款的规定，判决如下：一、被告蔡英松应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告山东格智不良资产处置有限公司保险赔偿金184940元并支付利息（自2019年6月15日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率计，从2019年8月20日起至还清保险赔偿金之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告蔡英松应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告山东格智不良资产处置有限公司律师代理费10000元；三、被告蔡英松应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告山东格智不良资产处置有限公司保全申请费1584元及财产保险服务费1000元；四、被告杨春风、温桦晖、赵圆圆对上述第一、二、三项判决被告蔡英松所负债务承担连带清偿责任；五、驳回原告山东格智不良资产处置有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4491元，由原告山东格智不良资产处置有限公司负担241元，被告蔡英松、杨春风、温桦晖、赵圆圆负担4250元。原告山东格智不良资产处置有限公司负担的受理费241元已由其预交，被告蔡英松、杨春风、温桦晖、赵圆圆负担的受理费4250元应于本判决发生法律效力之日起五日内向本院缴纳。本案公告费用560元，由被告蔡英松、杨春风、温桦晖、赵圆圆负担。该款已由原告山东格智不良资产处置有限公司垫付，被告蔡英松、杨春风、温桦晖、赵圆圆负担的公告费用560元应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还原告山东格智不良资产处置有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  翁仕芳人民陪审员  梁泽屏人民陪审员  林洪璇二〇二〇年九月九日书 记 员  陈少敏