江苏省沭阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1322民初6724号 原告：江苏沭阳农村商业银行股份有限公司，住所地沭阳县。 法定代表人：王昌林，该公司董事长。 委托诉讼代理人：宋亚洲，该行员工。 委托诉讼代理人：张苏，该行员工。 被告：陈玉昌，男，1969年12月21日出生，沭阳县人，住沭阳县。 被告：刘广芹，女，1971年8月8日出生，沭阳县人，住沭阳县。 被告：范乃军，男，1960年5月27日出生，沭阳县人，住沭阳县。 被告：沈达忠，男，1960年8月22日出生，沭阳县人，住沭阳县。 原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“沭阳农村商业银行”）诉被告陈玉昌、刘广芹、范乃军、沈达忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月10日、9月11日两次公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋亚洲两次庭审均到庭参加诉讼,被告范乃军、沈达忠第二次庭审到庭参加诉讼，被告陈玉昌、刘广芹经本院合法传唤两次开庭均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告沭阳农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈玉昌、刘广芹归还原告贷款本金159970.68元及利、息、复利（截至2019年12月26日为89492.45元，之后的利息自2019年12月27日起至实际给付之日止，以159970.68元为基数按照年利率13.3545%加收50%计算，对利息计收复利）；2、判令被告范乃军、沈达忠对以上款项承担连带还款责任。事实与理由：2017年4月29日，江苏沭阳农村商业银行沂涛支行与被告陈玉昌签订《最高额个人保证担保借款合同》，该合同约定最高债权金额为160000元，期限至2018年4月29日，被告范乃军、沈达忠为担保人。2017年5月9日，被告陈玉昌、刘广芹向江苏沭阳农村商业银行沂涛支行出具共同还款承诺书，期限至2018年5月1日。2017年5月9日，江苏沭阳农村商业银行沂涛支行向被告陈玉昌发放160000元贷款，借款利率为年利率13.3545%，贷款到期日为2018年4月28日。现贷款已到期，被告未按约定还款。 被告范乃军辩称：担保是事实，但是现在欠款太多，无力偿还。 被告沈达忠辩称：担保是事实，但是本人现在生病。 被告陈玉昌、刘广芹未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理查明以下事实：2017年4月29日，江苏沭阳农村商业银行沂涛支行（贷款人）与被告陈玉昌（借款人）、范乃军（保证人）、沈达忠（保证人）签订《最高额个人保证担保借款合同》，约定贷款人自2017年4月29日起至2018年4月29日止，向借款人提供额度为160000元的贷款，在上述期限内借款人可循环使用该借款额度，并约定借款人未按合同约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照在合同约定的借款执行利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。2017年5月9日，被告陈玉昌、刘广芹向江苏沭阳农村商业银行沂涛支行出具共同借款承诺书，约定被告刘广芹作为共同借款人。 2017年5月9日，江苏沭阳农村商业银行沂涛支行向被告陈玉昌发放贷款160000元，双方约定借款年利率13.3545%，到期日期为2018年4月28日，每季20日结息。后被告未按照约定还本付息，仅在借期内归还利息704.89元、在到期后归还贷款本金29.32元，被告陈玉昌尚欠借款本金159970.68元、期内利息20076.90元（见附件一）。 以上事实，由原告、被告范乃军、沈达忠庭审陈述、《最高额个人保证担保借款合同》、共同借款承诺书、借款借据等证据证实，足以认定。 本院认为，原告与被告陈玉昌、刘广芹之间的金融借款合同及与被告范乃军、沈达忠之间的保证合同均系合同各方当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同约定自觉履行义务。原告已按照约定向被告陈玉昌发放贷款，被告陈玉昌获取贷款后未能依约还本付息，构成违约，现原告主张要求被告陈玉昌、刘广芹归还借款本金及相应利、罚息，符合双方约定，本院予以支持。被告范乃军、沈达忠为涉案债务提供连带责任保证，并与原告约定了保证范围，应当对上述债务承担连带清偿责任。经本院计算，期内的利息为20076.90元，罚息应以未还本金159970.68元为基数自2018年4月29日起，按13.3545%加收50%即20.03175%计算。 原告计算的复利，存在对复利计算复利、罚息计算复利的情况。本院认为，关于期内复利计算标准。从合同约定看，利息、罚息、复利等处于并列地位，故利息、复利并非属于同一概念，而合同明确约定对应付未付利息计收复利，故对复利不能再行计算复利。关于罚息能否计算复利问题。根据案涉合同约定，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，该约定中并未包括罚息，且罚息本质上属于违约责任的承担方式，从性质上看，支付罚息已经对借款人逾期还款行为进行惩罚，若再行计算复利，将有违公平和补偿原则，故罚息不能再行计算复利。依据上述分析，本院对沭阳农商行主张的贷款复利予以调整，经计算，陈玉昌尚欠期内复利为1450.51元（复利计算方式见附件1），贷款期外的复利调整为以期内未付的利息为基数，按照罚息利率计收。被告陈玉昌、刘广芹经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈玉昌、刘广芹应于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司借款本金159970.68元及期内利息20076.90元、期内复利1450.51元，罚息及复利（罚息以159970.68元为基数，按照年利率20.03175%自2018年4月29日计算至实际付清之日止；复利以期内利息20076.90元为基数，按照年利率20.03175%自2018年4月29日计算至实际付清之日止）； 二、被告范乃军、沈达忠对上述第一项债务承担连带清偿责任，范乃军、沈达忠在承担保证责任后，有权向陈玉昌、刘广芹追偿； 三、驳回江苏沭阳农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4403元，减半收取2202元（已由原告预交），由被告陈玉昌、刘广芹、范乃军、沈达忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费4403元。 审判员  刘小磊 二〇二〇年九月十八日 书记员  刘晓云 附件1：贷款期内复利计算明细表                            利息截止时间                       本金利息（元）                       复利（元）                       计息天数（天）                               2017年6月20日                       2517.23（已付704.89，余1812.34）                       91.5                       92                               2017年9月20日                       5385.71                       359.49                       91                               2017年12月20日                       5327.16                       618.66                       90                               2018年3月20日                       5268.62                       380.86                       39                               2018年4月28日                       2283.07                                                                           合计                       20076.90                       1450.51                                                     本期复利=（前期未付利息之和×罚息利率20.03175%）÷365×计息天数                附件2：履行义务提示 调解书、判决书生效后，当事人应当按相关文书确定的时间和内容履行义务。当事人可直接向对方履行，也可以将金钱交付到人民法院的该案件专用账号。 开户银行：中国银行沭阳北京路支行 户名：沭阳县人民法院执行款专户 专用账号：62×××53（陈玉昌） 62×××61（刘广芹） 62×××46（范乃军） 62×××38（沈达忠） 不按时履行的，进入强制执行程序后，被执行人身份将严重影响当事人的信用；拒不履行的，法院将依法对被执行人采取限制消费、纳入失信名单等措施进行联合信用惩戒。 附件3：法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。