黑龙江省佳木斯市郊区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0811民初153号原告：中国工商银行股份有限公司佳木斯永和支行，住所地黑龙江省佳木斯市郊区长安西路长安新城**楼。法定代表人：孙赢，系行长。委托代理人：慕歌，黑龙江君德律师事务所律师。委托代理人：石密祥，该支行个贷经理。被告：刘东，男，1969年10月15日出生，汉族，住黑龙江省桦南县。被告：李晓贤，女，1970年3月13日出生，汉族，住黑龙江省桦南县。原告中国工商银行股份有限公司佳木斯永和支行（以下简称：工行永和支行）与被告刘东、李晓贤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用普通程序,于2020年9月9日公开开庭进行了审理。原告工行永和支行委托代理人慕歌、石密祥到庭参加诉讼，被告刘东、李晓贤经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行永和支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告与二被告之间的借款合同;2.依法判令二被告偿还原告截止2019年6月24日贷款本金106272.23元，逾期贷款利息5607.69元，合计拖欠本息111879.92元（自2019年6月25日至贷款本息全部还清时止的利息按双方贷款约定的利率计算）；3.请求法院判令原告全部债权就佳木斯市不动产权佳房预郊字第201401017号抵押房产拍卖、变卖时优先受偿；4.诉讼费用、律师费用由被告承担。事实和理由：1.二被告于2014年1月24日与在原告处与原告签订了《个人购房借款/担保合同》编号A：工行住房贷2014年0048号，向原告贷款170000元，贷款期限10年，自2014年1月24日至2024年1月24日。当期执行利率7.205%，逾期利率（年）10.8075%（上浮50%）。抵押房屋位于：佳木斯市郊区佳西社区英伦尚城B区6号楼03单元0602，建筑面积72.74平方米，抵押人刘东。抵押房屋已在佳木斯市房产管理局办理了该房屋抵押预告登记证明，编号为：佳房预郊字第201401017号。以上《个人购房借款/担保合同》是双方真实意思表示，合法有效。2.合同生效后，原告依约忠实的履行了合同义务。如期发放贷款170000元，而被告连续违约11期。截止2019年6月24日，欠原告贷款本金106272.23元，逾期贷款利息5607.69元，合计拖欠本息111879.92。3.此笔贷款被告没有按约定履行还款义务，原告经多次催收无果。根据双方所签定的《个人购房借款/担保合同》第十四条第14.1项L款和第十四条第14.2（4）、（5）款：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；贷款人有权要求解除合同约定。现原告要求借款人提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息及诉讼费用。同时根据合同第十七条的约定由被告承担原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用。刘东、李晓贤经本院公告合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩状。工行永和支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：1.工行永和支行营业执照、文件，工行永和支行负责人及被告身份证复印件各一份。此组证据能够证实中国工商银行股份有限公司佳木斯建欣支行（以下简称工行建欣支行）与工行永和支行合并，工行永和支行承继工行建欣支行的债权债务，即原、被告的主体适格。对此组证据，本院予以采信；2.个人购房借款担保合同、借款凭证。此组证据能够证实刘东、李晓贤共同向工行建欣支行借款并提供担保的事实。对此组证据，本院予以采信；3.欠款证明及清单。此组证据虽系工行永和支行自行出具的，但能够与其他证据相印证。对此组证据，本院予以采信；4.不动产登记证明一份。此证据能够证实抵押物的所有权人为刘东，工行建欣支行为抵押房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。对此证据，本院予以采信。刘东、李晓贤未到庭参加诉讼，视为放弃举证和质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：工行建欣支行与刘东、李晓贤于2014年1月24日签订了《个人购房借款/担保合同》，编号A：工行建欣支行2014年48号，合同约定工行建欣支行向刘东、李晓贤贷款170000元，贷款期限10年。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定。贷款期限在1年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。刘东用其所有的位于佳木斯市郊区××社区××城××区××楼××单元××室，建筑面积72.74平方米房屋作为借款抵押。抵押房屋已在佳木斯市房产管理局办理了该房屋抵押预告登记证明，编号为：佳房预郊字第201401017号。合同签订后，工行建欣支行依约向刘东指定的账户履行了合同义务，于2014年2月24日发放贷款170000元。在个人借款凭证中，写明贷款发放日为2014年2月24日，贷款到期日为2024年1月24日，当期执行利率（年）7.205%，逾期利率（年）10.8075%。贷款发放后，工行建欣支行与工行永和支行合并，工行永和支行承继工行建欣支行的债权债务。截止至2019年6月24日，刘东已连续违约11期，共拖欠工行永和支行贷款本金106272.23元，逾期贷款利息5607.69元，合计拖欠本息111879.92元元。工行永和支行于2019年6月24日的实际执行利率为5.39%。本院认为，工行建欣支行与刘东、李晓贤签订的借款合同系双方真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，双方均应按照合同内容，严格履行合同义务。工行永和支行与工行建欣支行合并，工行永和支行承继工行建欣支行的债权债务后，刘东、李晓贤有义务对工行永和支行进行清偿。刘东、李晓贤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利。本院按照工行永和支行的主张认定刘东、李晓贤截止至2019年6月24日已连续违约11期，刘东、李晓贤以自己的行为表明不履行主要债务，构成合同的法定解除条件，故对工行永和支行请求解除双方2014年1月24日签订的借款合同的诉讼请求，本院予以支持。截止至2019年6月24日，刘东、李晓贤应给付工行永和支行贷款本金106272.23元，逾期贷款利息5607.69元，合计本息111879.92元。因工行建欣支行与刘东、李晓贤签订的《个人借款／担保合同》约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在1年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。虽借款合同已解除，但是合同的解除是由于刘东、李晓贤单方违约导致的，原合同的解除并不影响合同中结算和清理条款的效力，工行永和支行有权依据合同约定要求刘东、李晓贤支付逾期利息，故自2019年6月25日起，刘东、李晓贤应以本金106272.23元，按照基准利率调整后最新执行利率5.39%并加收50%标准即8.085%支付利息至本息全部还清之日止。刘东以其房产对借款予以抵押担保，虽然办理了预告登记，但预告登记并非抵押登记，其抵押权并未设立，故对工行永和支行要求对抵押物价值优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。工行永和支行主张刘东、李晓贤承担律师费的诉讼请求，因其未提供律师费具体数额的证据，本院不予支持。综上所述，工行永和支行的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司佳木斯建欣支行与刘东、李晓贤2014年1月24日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、刘东、李晓贤于判决生效后立即给付中国工商银行股份有限公司佳木斯永和支行截止至2019年6月24前的贷款本息111879.92元，并自2019年6月25日起，以本金106272.23元为基数，按年利率8.085%支付利息至本息全部还清之日止；三、驳回中国工商银行股份有限公司佳木斯永和支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2538元，由刘东、李晓贤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省佳木斯市中级人民法院。审 判 长  董 磊人民陪审员  刘姝彤人民陪审员  刘曼如二〇二〇年九月二十七日书 记 员  孙 晶