山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初2910号   原告：兴业银行股份有限公司太原分行。   负责人：焦某，行长。   委托诉讼代理人：吕某，山西华炬律师事务所律师。   委托诉讼代理人：王某，山西华炬律师事务所律师。   被告：丁某，住太原市。   被告：马某，住太原市。   被告：山西复地得一房地产开发有限公司。   法定代表人：戎某。   委托诉讼代理人：赵某，北京华贸硅谷（太原）律师事务所律师。   原告兴业银行股份有限公司太原分行与被告丁某、马某、山西复地得一房地产开发有限公司（以下简称复地得一房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人吕某、王某，被告丁某，被告复地得一房地产公司的委托诉讼代理人赵某到庭参加诉讼，被告马某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   兴业银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2.判令被告丁某、马某共同偿还原告借款本金643448.11元、截止到2020年3月14日的利息28056.82元、罚息1627.54元（共计673132.47元)及自2020年3月15日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息；3.判令被告丁某、马某共同支付原告律师费8000元；4.判令被告复地得一房地产公司对被告丁某、马某的上述全部债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用等由三被告共同承担。事实与理由：2016年3月15日，被告丁某、马某为购买山西省太原市××庄，与原告、被告复地得一房地产公司签订《个人购房抵押(保证）借款合同》，主要约定：(1)被告丁某、马某向原告借款人民币72万元；(2）期限为348个月，自2016年3月23日至2045年3月22日止；(3）借款利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数0.95；(4)还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的1日及借款到期日为还款日，偿还借款本息的方法为等额本金偿还法；（5）借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；(6）债务人未按约偿还借款本息的，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；(7）合同履行过程中发生的争议，向债权人所在地人民法院提起诉讼。同时，合同约定，被告复地得一房地产公司对被告丁某、马某的全部债务承担连带保证担保责任。合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告丁某、马某收到贷款后，未按照合同约定履行偿还借款本息的义务，被告复地得一房地产公司也未承担担保责任。根据合同约定，三被告逾期偿还借款本息的行为，已经构成违约。故原告诉至人民法院，请人民法院在查清事实的基础上，依法裁判，以维护原告的合法权益。   丁某辩称，原告所诉均是事实。对原告诉求的罚息计算依据、承担的律师费等其他费用问题不知情，我因生意失败才逾期还款。被告复地得一房地产公司未按期交房，我从2013年底签订了简单的购房合同，因为被告复地得一房地产公司的五证不齐全，且法人出事了，所以在2016年3月份的时候才正式签订网签合同并办理贷款，被告复地得一房地产公司称2016年年底交房，但是至今并未交房，也无任何说法，每次询问交房时间，被告复地得一房地产公司总是以需购买高价车位为由才予以交房，我个人原因未按时还款我认可，但是被告三并未按时交房，导致我这些年的房租损失也很多。   复地得一房地产公司辩称，我公司作为保证人，至今未收到原告的催款通知，且至今未要求我公司承担任何还款责任，我们认为，该合同至今未达到必须解除条件，之所以设立保证人，是为保证贷款的长期稳定性，也是给贷款人机会，既然原告未要求保证人承担保证责任，也就说明原告认为合同并未达到必要解除的条件。关于诉讼金额，我们需要根据原告的举证核实。原告在诉请第二项提到要求将借款本息还至实际清偿之日止，我们认为日期不对，原告诉状中陈述是按照利率上浮50%计收罚息，但是并未进行约定，我们认为应该将该日期计算到法院确定的给付日期，若是判决生效后，被告仍未还款，应该承担迟延履行的还款责任。关于律师费需要看一下证据，我们对律师费、诉讼费等其他费用不承担连带责任。   马某未到庭也未提交书面答辩意见。   本院经审理认定事实如下：   被告丁某、马某系夫妻关系。2016年3月15日，原告与被告丁某、马某、复地得一房地产公司签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，合同约定：原告为被告丁某、马某提供72万元贷款，借款利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数0.95，贷款期限自2016年3月23日起至2045年3月22日止；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为等额本息偿还法；被告丁某、马某未按约偿还借款本息的，原告有权解除借款合同，要求被告丁某、马某清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；同时被告复地得一房地产公司对被告丁某、马某的全部债务承担连带保证担保责任，保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用等，保证责任方式为阶段性连带保证责任，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年；借款发放的收款人为山西锦绣房地产开发有限公司。原告为实现债权委托山西华炬律师事务所律师代理本案诉讼，支付律师费8000元。   合同签订后，原告于2016年3月23日向被告丁某依约发放贷款72万元。被告丁某、马某自2019年5月1日起未按约足额还款。截至2020年3月14日，被告丁某、马某尚欠原告借款本金643448.11元、利息28056.82元、罚息1627.54元，共计673132.47元。   以上事实，有《个人购房抵押（保证）借款合同》《借款借据》、欠款数据、保全费票据、委托代理协议、律师费票据以及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，原告与被告丁某、马某、复地得一房地产公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效，各方均应严格履行。原告依约向被告丁某、马某放款，被告丁某、马某未按时还款，构成违约，原告有权依照合同约定要求解除合同、偿还欠款，故对原告要求解除与三被告签订的借款合同、偿还剩余借款及支付利息的诉讼请求予以支持。原告主张的律师费于法有据，予以支持。被告复地得一房地产公司承诺对上述债务承担连带清偿责任，不违反法律规定，予以支持。被告马某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法裁判。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：   一、原告兴业银行股份有限公司太原分行与被告丁某、马某、山西复地得一房地产开发有限公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》于本判决生效之日起解除。   二、被告丁某、马某于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司太原分行借款643448.11元、利息28056.82元、罚息1627.54元（计算至2020年3月14日）及从2020年3月15日起至本判决实际付清之日止的利息、罚息（按照《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的利率计付）。   三、被告丁某、马某于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司太原分行律师费8000元。   四、被告山西复地得一房地产开发有限公司对被告丁某、马某上述二、三项债务承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权向被告丁某、马某追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取计5306元、保全费3926元，由被告丁某、马某、山西复地得一房地产开发有限公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 员 李文娟     二〇二〇年九月二十五日   法官助理 陈文君   书 记 员 李维维   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。