广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0103民初8132号原告：广州银行股份有限公司逢源支行，住所地广州市荔湾区逢源路**首**。负责人：董丽春。委托诉讼代理人：宋娜,广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏树勤,广东东方昆仑律师事务所实习律师。被告：朱绰旋，男，1976年6月5日出生，汉族，住广州市越秀区。被告：孙颖文，女，1972年8月21日出生，汉族，住广州市荔湾区。被告：广州市荔湾区恒泩电子制品商行（个体工商户），住所，住所地广州市荔湾区新基路****4019铺div>经营者：朱绰旋。原告广州银行股份有限公司逢源支行诉被告朱绰旋、孙颖文、广州市荔湾区恒泩电子制品商行（以下简称恒泩商行）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广州银行股份有限公司逢源支行委托诉讼代理人宋娜，被告朱绰旋、恒泩商行经营者朱绰旋到庭参加了诉讼，被告孙颖文经本院传票传唤无正当理由，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州银行股份有限公司逢源支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告朱绰旋签订的《个人借款合同》（编号：（2019）广银逢源个贷字第001号）；2.判令被告朱绰旋向原告偿还截止至2020年8月21日止的贷款本金2350000元、逾期利息49597.78元、罚息3823.75元、复利678.7元(利息、罚息、复利暂计算至2020年8月21日，2020年8月22日起的利息、罚息、复利按照合同约定标准计至实际还清全部款项之日止)；3.判令原告对处分被告孙颖文提供的抵押物【广州市荔湾区和平中路19号902房】所得价款享有优先受偿权；4.判令被告孙颖文、被告广州市荔湾区恒泩电子制品商行对上述债务承担连带还款责任；5.判令由三被告承担本案的受理费、财产保全费。事实和理由：2019年5月6日，原告与被告朱绰旋签订《个人借款合同》约定：被告朱绰旋向原告申请贷款250万元用于经营周转；贷款期限为2年，自贷款实际发放日计算；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%；还款方式为按月还息，每半年还6%的本金，期限两年，最后一期结清所有剩余本金及利息，还款日为每月21日；若被告朱绰旋未能按合同约定期限归还贷款本息的，原告有权对逾期未还的本金按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的相应贷款利率加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止，并且对被告朱绰旋不能按时支付的利息，原告有权按罚息利率计收复利；若被告朱绰旋在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期即构成违约，原告有权单方解除本合同，宣布已发放贷款立即到期并要求被告朱绰旋立即提前偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，同时原告有权行使担保权利，要求被告朱绰旋赔偿因其违约行为而给原告带来的一切损失并承担原告为实现债权和担保权利而产生的诉讼费、律师费等全部费用。被告朱绰旋与被告孙颖文系夫妻关系，为担保原告上述债权的实现，被告朱绰旋、孙颖文与原告于同日签订《抵押合同》，约定被告孙颖文以其名下房产(荔湾区和平中路19号902房)向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等)。2019年5月6日，原告又与被告孙颖文签订编号为(2019)广银逢源个贷保字第001号的《保证合同》，约定被告孙颖文为被告朱绰旋在上述《个人借款合同》项下的债务提供连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等）被告广州市荔湾区恒泩电子制品商行亦曾于2019年3月22日向原告出具《同意共同承担债务声明》：由于恒注商行的经营者朱绰旋向贵行申请250万元的个人授信，恒泩商行同意以经营收入偿还上述贷款本息，并以恒注商行所有资产承担上述贷款的还款责任。上述合同签订后，被告孙颖文配合原告于2019年5月27日办理了抵押登记手续。2019年5月30日，原告依约将贷款金额人民币250万元发放至被告朱绰旋指定的账户内，但自2020年5月21日起，被告朱绰旋并未按照约定履行合同，未能按期足额还本付息，截至2020年6月21日，尚欠原告贷款本息共计人民币2376524.09元。原告认为，被告朱绰旋向原告申请贷款，却未按照约定的要求及时归还欠款本息，已然构成违约，其应承担归还欠款并支付相应利息、罚息、复利等义务。同时，原告对处分上述抵押房产的所得价款享有优先受偿权，被告孙颖文、被告广州市荔湾区恒泩电子制品商行应对被告朱绰旋的上述债务承担连带还款责任。被告朱绰旋、恒泩商行辩称：确认原告的起诉事实，对原告起诉的欠款本金、利息、罚息、复利的金额没有异议。被告朱绰旋与孙颖文是夫妻关系。因被告现处于失业状态，希望原告对本案的利息作出相应的减免。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.(2019)广银逢源个贷字第001号《个人借款合同》，2.(2019)广银逢源个贷抵字第001号《抵押合同》，3.(2019)广银逢源个贷保字第001号《保证合同》，4.《同意共同承担债务声明》，5.《结婚证》，6.《房地产权证》，7.《他项权证》，8.借据，9.欠款明细。被告没有提交证据材料，在庭审中对原告的证据均无提出异议，原告的证据也不存在影响其证明效力的因素，故本院依法确认原告的证据，并根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：2019年3月22日，朱绰旋、孙颖文共同出具《关于同意承担还款责任的声明（个体工商户适用）》载明：恒泩商行由于经营者朱绰旋向原告申请个人授信250万元，贷款期限2年，本个体工商户同意以经营收入偿还上述贷款本息，并以个体工商户所有资产承担上述贷款的还款责任。朱绰旋在声明落款处“声明人”及“个体工商户经营者”一栏签字确认。同日，朱绰旋、孙颖文共同出具《同意担保声明》载明：由于朱绰旋向原告申请贷款业务，孙颖文自愿提供连带保证责任。2019年5月6日，原告（贷款方、甲方）与朱绰旋（借款人、乙方）签订《个人借款合同》［编号：（2019）广银逢源个贷字第001号］约定：甲方同意向乙方发放个人经营贷款2500000元，用于经营周转，贷款期限为实际发放该笔贷款之日起2年，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮40%，具体贷款利率以借据签订时为准；未按约定期限归还贷款本息的，甲方有权对逾期未还的本金按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的相应贷款利率加收50%；对不能按时支付的利息，甲方有权按罚息利率计收复利；还款方式为每月还息，每半年还6%的本金，期限两年，最后一期结清所有剩余本金及利息；每月还款日为21日；乙方在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期的，甲方有权单方解除本合同，宣布已发放贷款立即到期，要求乙方立即提前偿还全部贷款本息、利息和其他应付款项，行使甲方享有的任何担保权利，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的一切损失并承担甲方为实现债权和担保权利而产生的包括诉讼费、律师费在内的费用。同日，原告（抵押权人、甲方）与朱绰旋、孙颖文（抵押人、乙方）签订《抵押合同》［编号：（2019）广银逢源个贷抵字第001号］约定：为保证甲方债权的实现，乙方自愿将孙颖文名下房产(荔湾区和平中路19号902房)为甲方设立抵押担保；乙方所担保的主债权为甲方依据其与朱绰旋签订的《个人借款合同》［编号：（2019）广银逢源个贷字第001号］而享有的债权；抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同日，原告（债权人、甲方）与孙颖文（保证人、乙方）签订《保证合同》［（2019）广银逢源个贷保字第001号］约定：为保证甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供保证担保；乙方所担保的主债权为甲方依据其与朱绰旋签订的《个人借款合同》［编号：（2019）广银逢源个贷字第001号］而享有的债权；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为自主合同项下的贷款期限届满之日起两年，甲方宣布贷款提前到期的，则保证期间为贷款提前到期之日起两年等。2019年5月27日，广州市国土资源和规划委员会核发的粤（2019）广州市不动产证明第00041693号《不动产登记证明》登记显示：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为原告，义务人为孙颖文，不动产坐落在广州市荔湾区和平中路19号902房，抵押方式为一般抵押，抵押范围为全部，债权数额为2500000元。2019年5月30日，原告向朱绰旋发放贷款2500000元。朱绰旋自2020年5月21日起未能按合同约定按期足额还本付息。截至2020年8月21日止，朱绰旋尚拖欠原告借款本金2350000元及相应利息，遂成本诉。另查明，恒泩商行类型为个体工商户，注册日期2015年1月6日，组成形式为个人经营，经营者为朱绰旋。原告在庭审中陈述：如果胜诉或部分胜诉，本案已预交的受理费不需要法院退回，要求由被告直接支付给原告。本院认为：涉案《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》合法有效，各方应遵守履行。原告已依约向被告朱绰旋划付了贷款，被告朱绰旋未能按合同约定还款，构成违约。原告主张解除借款合同，要求被告朱绰旋清偿贷款本息，并要求就抵押物优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告朱绰旋应立即归还尚欠原告的借款本金2350000元给原告，并支付相应利息、罚息、复利至欠款实际清偿之日止。被告孙颖文将其所有的广州市荔湾区和平中路19号902房抵押给原告，作为偿还贷款的担保，并依法办理了抵押登记，原告依法享有抵押物的抵押权，故被告朱绰旋不履行还款义务时，原告有权要求以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。被告孙颖文与原告签订《保证合同》，自愿为被告朱绰旋的上述债务提供连带责任保证，另朱绰旋以恒泩商行经营者身份向原告出具《关于同意承担还款责任的声明（个体工商户适用）》，承诺恒泩商行以经营收入偿还朱绰旋的上述贷款本息，并以个体工商户所有资产承担上述贷款的还款责任。原告要求孙颖文、恒泩商行对被告朱绰旋的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告孙颖文经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州银行股份有限公司逢源支行与被告朱绰旋于2019年5月6日签订的《个人借款合同》［编号：（2019）广银逢源个贷字第001号］；二、被告朱绰旋自本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州银行股份有限公司逢源支行偿还截至2020年8月21日止的借款本金2350000元；三、被告朱绰旋自本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州银行股份有限公司逢源支行偿还借款利息（包括本金利息、罚息、复利，以实际欠款金额为本金，按《个人借款合同》约定的计算标准计算至被告实际清偿欠款之日止，其中罚息不得计算复利）；四、被告朱绰旋不履行上述第二项、第三项债务时，原告广州银行股份有限公司逢源支行有权以广州市荔湾区和平中路19号902房的房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；五、被告孙颖文、广州市荔湾区恒泩电子制品商行对本判决第二项、第三项所确定的义务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13400元，由被告朱绰旋、孙颖文、广州市荔湾区恒泩电子制品商行共同负担（受理费原告已预交，本院不予退回，由被告朱绰旋、孙颖文、广州市荔湾区恒泩电子制品商行直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  劳灿辉二〇二〇年九月二十五日书记员  区颖斯黄燕