江西省安远县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0726民初1824号原告：江西安远农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91360700MA35JG1B07,营业场所：江西省赣州市安远县欣山镇濂江路88号。法定代表人：林平，系该行董事长。委托诉讼代理人：杜强松，系该银行职员。被告：钟德财，男，1982年10月10日生，汉族，住江西省赣州市安远县。被告：叶有香，女，1983年4月25日生，汉族，住江西省赣州市安远县。原告江西安远农村商业银行股份有限公司诉被告钟德财、叶有香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江西安远农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人杜强松、被告钟德财到庭参加诉讼，叶有香经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西安远农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告钟德财、叶有香偿还原告借款本金150000元及利息35455.58元（本次利息计算至2019年11月27日止），以后利息按借款合同约定以实际计算为准，算至款清之日止；2、本案诉讼费由被告承担。原告诉称的事实与理由：原、被告经自愿协商于2017年6月16日签订《个人借款合同》一份，合同约定被告钟德财在原告处办理农户小额信用贷款150000元，期限3年，即从2017年6月16日至2020年6月15日止，贷款用途为鞋帽零售；借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的同期限贷款基准利率上浮99%执行。合同还约定了结息、还款方式及逾期罚息、违约处罚等相关内容。签订上述合同后，原告依约向被告钟德财发放了前述约定的借款，但被告未按合同约定按期归还借款本息，截止2019年11月27日贷款本金逾期150000元、借款利息35455.58元，经原告多次催收，被告仍无还款意愿。以上债务为被告钟德财、叶有香双方婚姻关系存续期间所取得的债务，原告有权要求两被告依据合同约定归还拖欠的贷款本金及利息，并支付其因上述违约行为而应承担的惩罚性利息及合同约定的违约金。被告钟德财辩称：“对于原告的起诉没有意见，我是和我妻子叶有香向原告借款150000元，但我借款后钱被别人骗去花了，我同意分期还款，每4个月还30000元。”被告叶有香未作答辩。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，两被告并未举证。本院对原告提交的证据认定如下：1、原告的《营业执照》复印件1张、《办理业务委托证明》1张、法人代表职务证明1张、法定代表人的身份证复印件1张，用以证明原告具备本案诉讼主体资格；被告钟德财对该组证据并无异议，本院经审查对该组证据予以认定。2、两被告的身份证及户口本复印件1张、两被告的结婚证复印件1张，用以证明两被告的身份信息及婚姻状况；被告钟德财对该组证据并无异议，本院经审查对该组证据予以认定。3、[2017]安远农商银行（天心）支行小借字第198号《农户小额信用贷款最高额借款合同》复印件1份、《江西省农村信用社（农商银行）农户小额信用贷款借款申请书》复印件1张，用以证明原告与被告经自愿协商后，签订《农户小额信用贷款最高额借款合同》1份，并约定了被告向原告借款的具体金额、用途、期限、利率、违约责任等内容；该组证据与原件核对无误，被告钟德财对该组证据并无异议，本院经审查对该组证据予以认定。4、《借款凭证》复印件1张，用以证明双方签订合同后，原告依约向被告发放了合同约定的借款；该证据与原件核对无误，被告钟德财对该证据并无异议，本院经审查对该证据予以认定。5、《还款还息明细表》1张、《结欠本息情况说明》1张，用以证明被告钟德财还本付息情况以及被告钟德财至今所拖欠的借款本息情况；被告钟德财对该组证据并无异议，本院经审查对该组证据予以认定。本院结合审查认定的证据及当事人的陈述内容对本案事实认定如下：2017年6月15日，被告钟德财、叶有香向原告申请贷款，并向原告出具了《江西省农村信用社（农商银行）农户小额信用贷款借款申请书》一份。2017年6月16日，被告钟德财与原告签订了[2017]安远农商银行（天心）支行小借字第198号《农户小额信用贷款最高额借款合同》一份，合同约定：最高借款金额为150000元，借款用途为“鞋帽零售”，授信借款期限从2017年6月16日起至2020年6月15日止，月利率按中国人民银行同档次贷款基准利率上浮99%执行；在借款额度的有效期间和借款最高额内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，借、贷双方办理相应的手续，各笔借款的金额应以借款凭证内容为准，借款凭证是本合同的组成部分，具有同等法律效力；还款方式为到期还本，按月付息；上列借款，保证按期归还，如到期归还确有困难，应在短期贷款到期前10天、中长期贷款到期前30天向贷款人提交展期申请，如未获批准展期，借款人仍应按期足额还款，否则从逾期之日起按合同载明利率基础上加收50%罚息；对借款人未按月（每月20日）支付的利息，贷款人可向借款人计收复利。上述合同签订后，原告于2017年6月16日向被告钟德财发放了贷款本金150000元，贷款发放日确定的借款利率为年利率9.4525%。截止至2020年9月10日被告钟德财仍结欠借款本金150000元、利息52470.08元。上述债务发生在被告钟德财、叶有香婚姻关系存续期间。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告钟德财与原告签订了[2017]安远农商银行（天心）支行小借字第198号《农户小额信用贷款最高额借款合同》一份，原告依约向被告钟德财发放了贷款本金150000元，双方之间形成了借贷关系。借款到期后，截止至2020年9月10日被告钟德财仍结欠借款本金150000元、利息52470.08元，已构成违约，应当承担违约责任，因此被告应当向原告归还截止至2020年9月10日结欠的本息，剩余借款利息应当以贷款发放之日所确定的借款利率为基础按《农户小额信用贷款最高额借款合同》约定的罚息计算方式加收50%计算罚息，即剩余借款利息应以150000元为基数按年利率14.17875%（9.4525%×1.5）从2020年9月11日起计付至款清之日止。本案诉争债务发生在被告钟德财、叶有香婚姻关系存续期间，且被告叶有香在被告钟德财向原告申请贷款时，与被告钟德财共同向原告出具了《江西省农村信用社（农商银行）农户小额信用贷款借款申请书》，可见被告叶有香与被告钟德财具有举债的合意，故本院认定该笔债务系被告钟德财、叶有香的夫妻共同债务，因此被告叶有香应对被告钟德财所应向原告偿付的借款本息承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钟德财于本判决生效后十五日内向原告江西安远农村商业银行股份有限公司归还借款本金150000元；二、被告钟德财于本判决生效后十五日内向原告江西安远农村商业银行股份有限公司支付截止至2020年9月10日的借款利息52470.08元，剩余借款利息以150000元为基数按年利率14.17875%从2020年9月11日起计付至款清之日止。三、被告叶有香对本判决第一项、第二项中被告钟德财所应向原告江西安远农村商业银行股份有限公司支付的借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4008元，减半收取计2004元，由被告钟德财、叶有香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。（法律文书生效后，一方拒绝履行的，对方当事人向本院申请执行的期限是从判决书规定的履行期限届满二年内。）审判员  侯晓翔二〇二〇年九月三十日书记员  杜 泺