山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0281民初9556号原告：青岛运发纤维制品有限公司，住所地胶州市胶莱镇刁家丘村。统一社会信用代码：91370281587845159C。法定代表人：吴兴廷，经理。委托诉讼代理人：王晓娟，胶州润衡法律服务所法律工作者。被告：泰山财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地青岛市崂山区海尔路****楼**。统一社会信用代码:91370212579766952L。负责人：赵钦刚，总经理。委托诉讼代理人：马爱军，山东雅博律师事务所律师。原告青岛运发纤维制品有限公司诉被告泰山财产保险股份有限公司青岛分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青岛运发纤维制品有限公司委托诉讼代理人王晓娟、被告泰山财产保险股份有限公司青岛分公司委托诉讼代理人马爱军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告青岛运发纤维制品有限公司向本院提出诉讼请求：请求判令被告支付原告保险赔偿金38000元及承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年12月24日17时许，许希杰驾驶原告所有的鲁Ｂ×××**号轻型货车，沿岙东路由北向南行驶时，与刘同云驾驶的普通摩托车发生碰撞，致两车车损，刘同云受伤的交通事故。后经青岛市公安局交通警察大队支队高新区大队出具事故认定书，许希杰承担该事故的全部责任。事故发生后，原告为刘同云垫付了医疗费及车损等全部费用。而许希杰驾驶的鲁Ｂ×××**号轻型货车在被告处投保交强险和第三者责任险100万元，根据保险合同的约定，刘同云的全部损失理应由被告全部承担。故原告为维护自己的合法权益诉至贵院。被告泰山财产保险股份有限公司青岛分公司辩称，涉案车辆在被告处投保交强险及商业三者险，事故属实，本案被告承保车辆驾驶员在事故发生时无有效的从业资格证，根据保险条款的约定对于原告的损失，被告不予赔付，并且本案中被告已尽到提示义务，请求法院依法判决。原告围绕其诉讼请求提交了以下证据：证据1、鲁Ｂ×××**号车行驶证复印件一份，证明涉案车辆鲁Ｂ×××**号车的所有人为青岛运发纤维制品有限公司；证据2、鲁Ｂ×××**号车交强险和商业险保单复印件各一份，证明鲁Ｂ×××**号车在被告公司投保交强险和100万商业险并不计免赔；证据3、交通事故认定书一份，证明事故发生的经过及责任的划分，鲁Ｂ×××**号车的驾驶人许希杰承担事故的全部责任，刘同云不承担责任；证据4、青岛市城阳区第二人民医院医疗费发票3张，证明刘同云花费医疗费用等共计19437.54元；证据5、青岛市城阳区第二人民医院的门诊病历、住院病历、用药明细各一份，证明原告的受伤害后的治疗和用药情况；证据6、收到条及转账凭证各一份，证明原告已经赔付刘同云损失38000元；证据7、维修费发票一张，证明刘同云的车损为1500元；证据8、刘同云身份证复印件一份，证明伤者刘同云的身份信息；证据9、鲁Ｂ×××**号车的驾驶人许希杰的驾驶证复印件一份，证明事故发生时，驾驶人许希杰的驾驶证在有效期间内。被告对上述证据真实性均无异议。本院经审查，对原告提交的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。被告围绕其抗辩理由提交机动车保险投保单及保险条款各一份，证明根据商业三者险保险条款的相关约定，对于未取得交通部门核发的相关证件的，对造成的不管是财产损失还是人伤损失均不予赔付，被告对该免责条款已尽到提示义务。原告发表以下质证意见：对真实性无异议，对证明事项有异议，原告认为被告所述的交通部门核发的相关证件并不能证明就是从业资格证，从业资格是对从业人员所从事的特定岗位的职业素质的基本评价，而并不涉及对驾驶员驾驶能力的考核，本案驾驶员有准驾车型的驾照，表明其具有驾驶相应车辆的资格，有无从业资格证并不代表其失去了驾驶对应车型的资格，被告以此为由拒赔原告损失，原告认为没有法律依据。且原告车辆是非营运车辆，不需要从业资格证。本院经审查，对被告提交证据的真实性、合法性、关联性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、投保人青岛益友蔬菜种植专业合作社在被告处为被保险人青岛运发纤维制品有限公司所有的鲁Ｂ×××**号中型普通货车投保交强险（死亡伤残赔偿限额赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元）和机动车第三者责任险（保险金额100万元，附加不计免赔率险）等，保险期间均自2019年4月27日0时起至2020年4月26日24时止。根据保险条款的规定“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）。（二）驾驶人有下列情形之一者：。6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。”2、2019年12月24日17时00分许，许希杰驾驶鲁Ｂ×××**号轻型货车，沿岙东路由北向南行驶时，与刘同云驾驶的普通摩托车发生碰撞，致两车车损，刘同云受伤。青岛市公安局交通警察支队高新区大队出具道路交通事故认定书认定，许希杰负全部责任，刘同云无责任。3、事故发生后刘同云至青岛市城阳区第二人民医院就诊并住院治疗，入院时间2019年12月24日，出院时间2020年2月1日，实际住院39天。出院诊断为皮下血肿、硬膜下血肿、多处挫伤、皮肤挫伤，其治疗期间共花费医疗费19437.54元。出院医嘱中医生建议继续休息2周。4、2020年7月28日，刘同云向原告出具收到条，该收到条载明“今收到青岛运发纤维制品有限公司交通事故（鲁Ｂ×××**）赔偿款叁万捌仟圆整（￥38000元），收到款后互不追究。”庭审中，原告称上述赔偿款包括以下损失：医疗费19437.54元，误工费7897元（149元/天*（39天+14天）），误工费是以2019年青岛市城镇居民年人均收入54484元计算且出院记录中有建议休息两周的医嘱，护理费3900元（100元/天*39天），是按普通护工的标准计算的，住院伙食补助费3900元(100元/天*39天)，交通费390元（10元/天*39天），营养费1000元，车损1500元，上述共计38024.54元，原告赔偿了刘同云380**元，故本案只主张38000元。被告认为原告未提交相关的误工费及护理费的证据，其标准过高，请求法院依法调整，营养费无相关医嘱，不予认可。5、鲁Ｂ×××**号中型普通货车驾驶员许希杰具有与该车型相符合的B2驾驶证，但不具有道路运输从业资格证书。本院认为，投保人青岛益友蔬菜种植专业合作社为被保险人即本案原告所有的鲁Ｂ×××**号中型普通货车与保险人即本案被告签订的机动车保险合同，是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对该保险合同的投保人、保险人、被保险人、受益人均具有法律效力，各方均应按照保险合同约定全面履行。根据交警部门作出的事故认定书，原告驾驶员许希杰负事故全部责任，现原告已对事故中无责任方刘同云的损失进行了赔付，故其作为被保险人根据保险合同的约定有权向保险人即被告主张保险金。本案争议的焦点是驾驶人不具有道路运输从业资格证书是否属于保险合同约定的免责事由。本案保险条款中的免责条款中有如下约定：驾驶人驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，保险人免除保险责任。本院认为，一方面，道路运输从业资格证书属于政府对道路运输进行行政管理的范畴，是否具备该从业资格证书并不必然导致车辆运行的危险程度增加；另一方面，被告据以主张免除其责任的上述条款属于指向不明的格式条款，该条款约定的“交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”的内容不明确，该条款约定的“交通运输管理部门核发的许可证书”并非等同于驾驶人员应具备的“道路运输从业资格证书”；条款约定的“其他必备证书”属于概括性兜底条款，不明确。该格式条款易引起不同的理解和意思表达，故应作出不利于提供格式条款一方的解释。故本院认为驾驶人不具有道路运输从业资格证书并不当然属于本案中保险合同约定的免责事由，故对被告主张驾驶员在事故发生时不具有“道路运输从业资格证书”保险人不承担保险责任的抗辩不予支持。被告应按保险合同的约定对保险事故造成的损失承担保险责任。投保人为涉案车辆在被告处同时投保交强险和商业三者险，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款的规定，同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害的赔偿顺序为：先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿。故对刘同云的各项损失，应先在交强险的责任限额（死亡伤残赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元）内进行赔付，剩余部分由被告在商业三者险赔偿限额100万元内进行赔付。对于原告的各项损失分析认定如下：对于原告主张的医疗费19437.54元，有原告提交的医疗费发票、住院病历相互印证证实，本院予以确认。对于原告主张的住院伙食补助费3900元（100元/天*39天），符合相关法律规定及赔偿标准，本院予以确认。对于原告要求的误工费，误工时间其主张住院时间39天加上医嘱建议的休息2周共计53天，对此本院予以支持。因其未提交证据证明其收入状况，本院酌情支持120元/天，因此本院支持误工费为6360元（120元/天×53天）。对于原告按照青岛市一般护工标准100元/天主张的护理费3900元（100元/天*39天），本院认为符合法律规定，对此予以支持。对于原告主张的营养费，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十四条之规定，“营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定”，本案原告并未提交相关证据，故本院不予支持。对于原告主张的交通费，结合原告的住院时间，本院对其要求的390元（10元/天*39天）予以支持。对于原告主张的车损1500元，该费用系因本次交通事故产生且被告无异议，故本院予以支持。综上，本院支持的案外人刘同云因本次事故造成的合理损失为35487.54元（19437.54元+3900元+6360元+3900元+390元+1500元），该损失未超出交强险和商业三者险的赔偿限额，故被告应予以赔付。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条及《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条之规定，判决如下：一、被告泰山财产保险股份有限公司青岛分公司于本判决生效之日起十日内支付原告青岛运发纤维制品有限公司保险赔偿金35487.54元；二、驳回原告青岛运发纤维制品有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费750元，减半收取计375元，由被告泰山财产保险股份有限公司青岛分公司负担344元，由原告青岛运发纤维制品有限公司负担31元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  周建波二〇二〇年九月二十五日书记员  刘 红