重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初1808号原告:中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地:重庆市璧山区璧城镇文风路**，统一社会信用代码915002279039494360。负责人:马鹤，行长。委托诉讼代理人：李红，重庆伟豪律师事务所律师。被告:梁华鹏，男，汉族，1980年2月20日出生，住重庆市璧山区。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称“农行璧山支行”）与被告梁华鹏信用卡纠纷一案，本院于2020年3月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行璧山支行的委托诉讼代理人李红到庭参加了诉讼。被告梁华鹏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还信用卡透支本金39960.29元，以及截止至2019年9月27日的利息8507.09元，滞纳金2288.97元，手续费1231.36元，合计51987.71元；2.判决被告立即偿还自2019年9月28日起至欠款付清时止，以透支本金39960.29元为基数按日利率万分之五计收利息;及以每月结算的尚欠利息为基数按日利率万分之五按月计收复利，以每期最低还款额未还部分的5%计收逾期还款违约金；3.本案律师费、诉讼费、保全费以及实现债权的费用全部由被告承担。事实及理由：2008年7月1日，被告梁华鹏向中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称：农行璧山支行）提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，同意遵守中国农业银行金穗贷记卡章程和合约的规定。合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及其利息、复利、滞纳金、超限费、取现手续费以及其他费用的计收标准。之后，经农行审查批准，向被告梁华鹏发放了尾号为3272的信用卡一张，被告梁华鹏领取信用卡后以消费、取现等方式从其人民币账户中透支。截止至2019年9月27日，被告尚欠农行璧山支行信用卡透支本金39960.29元，以及利息8507.09元，滞纳金2288.97元，手续费1231.36元，合计51987.71元。原告认为，原告与被告梁华鹏签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及经其提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》合法有效，被告未按时履行还款义务，已构成违约，原告现要求被告立即偿还透支本息，并承担相关费用。为维护原告的合法权益，保护金融资产安全，根据法律规定，特提出上述诉讼请求，敬请贵院依法判决。被告梁华鹏未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2008年7月1日，被告向原告申领中国农业银行金穗贷记卡，原告作为甲方，被告作为乙方，签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。该表载明了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）和收费标准及《中国农业银行金穗信用卡章程》。主要约定：第十条，申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇。对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用。第十二条，预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。第二十二条，本合约及其所依据的章程由中国农业银行制定、解释和修改。修改时将在相关营业场所公告，自公告之日起30日后生效，对双方产生约束力，申领人不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续，超过公告期间仍未至发卡人处办理销户手续的，视为接受章程和本合约的修改。其后，原告依约向被告核发了尾号为3272的信用卡一张。被告持此卡多次消费、取现后，未能足额偿还透支款。截止2019年9月27日被告尚欠原告信用卡透支本金39960.29元，利息8507.09元，手续费1231.36元，截止2016年6月16日，共产生滞纳金2288.97元。2019年10月21日，原告与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定原告委托重庆伟豪律师事务所，对包括被告在内的4笔信用卡纠纷提供诉讼代理工作，原告因此向重庆伟豪律师事务所支付本案律师费1050元。上述事实，有原告的当庭陈述、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、账单分期细则、消费分期细则、中国农业银行贷记卡透支余额、欠息证明，账户详细信息，交易流水，委托代理协议，重庆市增值税专用发票，民生银行的电子回单以及原告方的当庭陈述在案佐证。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告梁华鹏自愿向原告申领信用卡，并自愿接受中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）和中国农业银行金穗信用卡章程的各项规定，但其在持卡透支原告资金后，却未按规定向原告归还透支款，其行为已构成违约，应承担相应民事责任。现原告要求被告清偿截止于2019年9月27日被告尚欠原告的信用卡透支本金39960.29元，利息8507.09元，手续费1231.36元和从2019年9月28日起，至本息清偿之日止以透支本金为基数，按日利率万分之五计收的利息，以及以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五按月计算的复利的请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。至于原告请求由被告支付律师费1050元，因原、被告双方对此有约定，且该律师费1050元的收取未违反相关规定，故本院予以支持。关于滞纳金问题，根据原告举示的交易明细，该滞纳金只计算至2016年6月16日，符合双方的约定，本院予以支持。关于逾期还款违约金的问题，根据原告举示的证据，系采取公告方式将滞纳金项目调整为逾期还款违约金，在2016年6月16日后，其电脑系统中已未再产生逾期还款违约金项目。原告当庭向本院陈述，截止2019年9月27日，当月最低还款额为51987.71元，之后如被告未主动还款，则次月最低还款额仍将增加，如按照最低还款额的5%计算，实际年利率高达60%，明显过高，故本院不予支持原告请求被告支付逾期还款违约金的诉讼请求。被告梁华鹏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼的行为，应视为其放弃其答辩、质证等相应的诉讼权利，故其应对此承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁华鹏在本判决生效之日起五日内清偿原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行截止2019年9月27日尚欠的信用卡透支本金39960.29元，利息8507.09元，手续费1231.36元，滞纳金2288.97元。二、被告梁华鹏在本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付自2019年9月28日起至本息清偿之日止以透支本金39960.29元为基数，按日利率万分之五计算的利息；以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五按月计算的复利。三、被告梁华鹏在本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付律师费1050元。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1099.7元，由被告梁华鹏负担（限本判决生效后五日内向本院交纳）。原告预交的案件受理费1099.7元，待本判决生效后退还。公告费710元，由被告梁华鹏负担（此款原告已垫付，由被告随案款一并支付与原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案申请执行期限为二年，从判决规定的履行期间最后一日起算。审 判 长  张 川人民陪审员  戈建平人民陪审员  聂 林二〇二〇年九月十一日法官 助理  张 盼书 记 员  罗世杰