重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0101民初4077号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：钟维庆，重庆迈纵律师事务所律师，特别授权。被告：黄道泽，男，汉族，1963年10月17日生，住重庆市万州区。本院受理原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告黄道泽保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用普通程序，由审判员陈东担任审判长，与人民陪审员王莉、何涓组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告平安财保公司委托诉讼代理人钟维庆到庭参加诉讼，被告黄道泽经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币39455.74元（包括本金38273.22元、利息1074.93元和罚息107.59元)；2、依法判令被告向原告支付违约金(违约金以保险理赔款39455.74元为基数，自2016年10月31日起按照年化24%的利率标至款项还清之日止)；3、本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年6月10日，被告与中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行(下称农行沙坪坝支行)签订了《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，向农行沙坪坝支行申请借款人民币60000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告(投保人)就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农行沙坪坝支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保险合同”)，投保申请号为××××。2015年6月10日，农行沙坪坝支行按照借款合同约定向被告发放贷款共计人民币60000元。但自2016年8月10日开始，被告未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2016年10月31日向被保险人农行沙坪坝支行进行理赔，理赔金额共计人民币39455.74元。理赔后，原告多次要求被告向其履行还款义务，截至起诉之日，被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计人民币70415.34元。原告为维护自身合法权益，向本院提起诉讼，请求判如所请。被告黄道泽未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月9日，被告黄道泽在原告平安财保公司投保了一份个人贷款保证保险，并签订了《平安个人贷款保证保险保险单》(保单号××××）。被保险人为农行沙坪坝支行，约定保证保险金额为101065元，每月保费率为1.9%，即每月应缴纳保险费1615元。保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保单中“特别约定”：“3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、……保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。2018年6月10日，被告黄道泽与农行沙坪坝支行签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》（合同编号：××××），合同第一部分通用条款中约定了未按期还款的违约责任为贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；合同中第二部分的特别条款中约定了借款金额为85000元，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款年利率按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，还款方式为按月等额还本付息。农行沙坪坝支行按照合同约定向被告黄道泽发放了贷款85000元，但自2016年8月10日开始，被告未再履行合同约定的还款义务。原告于2016年10月31日按照保险合同的约定向被保险人农行沙坪坝支行进行理赔，理赔金额包括本金56513.59元、利息1074.93元、罚息107.59元。以上共计57696.11元。嗣后，农行沙坪坝支行向原告出具了《代偿债务确认书》。在庭审中，原告确认被告在2017年3月16日偿还了24000元，但在24000元中需品除尚欠的未付保费5758.63元（未付保费期间共主张109天，被告在2016年8月10日给付保费109.2元，故尚欠保费为1615/30×109-109.2=5758.63元），品除尚欠保费后剩余18241.37元，再冲抵理赔金额57696.11元中的本金56513.59元，剩余本金38272.22元、利息1074.93元、罚息107.59元，共计39454.74元。另查明，被告投保的原告公司的个人贷款保证保险（B款）费率，经中国保险监督管理委员会文件（保监许可[2014]××××号）批复同意，月基准保险费率为1.25%，按照客户信用评级调整系数范围在0.6-1.6之间，案涉保证保险合同每月保费率1.9%未超过最高费率。本院认为，1.原告依据与被告签订的保险合同约定，向被告收取保费并出具保险单，并明确了具体的投保人、被保险人、保险标的以及双方的权利义务。因此，该合同为双方的真实意思表示，应当合法有效，被告应全面履行合同约定。原告履行保险责任后，亦有权依约要求被告支付全部代偿款项，故被告应支付原告代偿的理赔款本息39454.74元。2.被告未全面履行双方签订的合同约定，其行为已构成违约。因此，被告应承担违约责任。原、被告双方在保险单中约定，被告违约则需自理赔当日起按每日千分之一的标准向原告支付违约金，原告自愿降低违约金计算标准即按年利率24%主张支付违约金，未加重债务人负担，且符合法律规定，本院予以支持。3.原告未提供委托代理合同和已交纳律师费的相关证据，应承担举证不能的责任。因此，其要求被告承担律师费的请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第三条、第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告黄道泽在本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款39454.74元，并以39454.74元为基数，从2016年10月31日起按年利率24%的标准支付违约金至付清时为止；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1560元，由被告黄道泽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 陈 东人民陪审员 何 涓人民陪审员 王 莉二〇二〇年九月二十八日法官 助理 牟芯玉书 记 员 董 艺