海南省琼中黎族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）琼9030民初828号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中黎族苗族自治县支行，住所地：海南省琼中黎族苗族自治县（下称琼中县）营根镇海榆路邮政办公大楼**。统一社会信用代码：91469036671095952W。 负责人：陈某。 委托诉讼代理人：张某，该支行风险管理员。 委托诉讼代理人：何某，该支行贷后管理员。 被告：肖某1，男，1980年5月7日出生，汉族，住湖南省益阳市。 被告：刘某，女，1981年8月15日出生，汉族，住湖南省益阳市，系被告肖某1之妻。 被告：肖某2，男，1977年10月6日出生，汉族，住湖南省益阳市。 被告：琼某，住所地：海南省琼中县长征镇长征管理区收胶站。 法定代表人：肖某1。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中黎族苗族自治县支行（以下简称中国邮政储蓄银行琼中县支行）诉被告肖某1、刘某、肖某2、琼某捷荣借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行琼中县支行委托诉讼代理人张某、何某到庭参加了诉讼，被告肖某1、刘某、肖某2、琼某经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行琼中县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告肖某1立即偿还原告贷款本金2999978.87元，截至2020年8月31日的拖欠利息（含罚息）391827.54元，本息合计：3391806.41元（自2018年9月11日起按年利率8.0475%计算，直至以上被告偿还贷款本息之日止，并加收30%的逾期罚息），以及上述贷款本息（含罚息）实际还清前产生的相关利息为准;2.判令被告刘某、肖某2、琼某对被告肖某1的上述全部债务承担连带清偿责任；3.依法确认原告对被告琼某名下的槟榔加工流水线设备136个炉、厂房及附属设施享有优先受偿权；4.判令被告肖某1、刘某、肖某2、琼某承担原告实现本案债权而支付的用于被告琼某的槟榔加工流水线设备136个炉、厂房及附属设施的价值评估人民币50860元；5.判令被告肖某1、刘某、肖某2、琼某承担原告实现本案债权而发生的各项费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等。事实及理由：2018年8月13日，被告肖某1以原材料收购向原告申请贷款授信额度，经审批，原告同意向被告肖某1给予贷款授信额度。鉴于被告肖某1以名下财产作为上述借款合同的抵押物，2018年9月6日，原告与被告肖某1签订了《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：4699983Q318098130658），在抵押合同第一部分通用条款中，双方在第一条约定主合同、主债权及确定期间、最高债权额分别见本合同专属条款第一条、第二条；专属条款第三条约定被告肖某1以本合同附件“抵押财产清单”所列财产设定抵押；第二十七条约定被告肖某1不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务或违反主合同的其他约定的，原告作为抵押权人有权处分抵押财产；第二十八条约定本合同《抵押财产清单》记载的或双方另行约定的抵押财产价值无论是否登记于登记机关的登记簿，均不表明抵押财产的实际处分价值；第三十四条约定被告肖某1作为抵押人对主合同项下发生的债务在担保范围内承担担保责任，不论主合同项下债权是否存在其他担保人提供的保证或物的担保，原告均有权要求被告肖某1优先用于清偿原告获偿承担担保责任；第六十一条约定原告与被告肖某1同意依照主合同约定的争议解决方式解决。同日，被告肖某1以作为主借款人及被告刘某（被告肖某1之妻）作为共同借款人与原告签署编号为：4699986Q218097268641《小额贷款额度借款合同》，专属条款第二条约定本合同授信额度金额为人民币3000000元；第三条约定本合同额度期限三年主债权确定期间自2018年9月6日起至2021年9月6日，额度内单笔支用最长期限为12个月，上述期间内主合同项下实际发生的债权构成本合同之主债权；在本合同所确定的主债权确定期间届满之日，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、律师代理费、仲裁费、执行费、评估费、拍卖费等），因债务人即被告肖某1违约而给原告造成的损失和其他所应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在清偿时确定，依据上述约定确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额，只要主合同项下债务未完全清偿，原告即有权要求被告肖某1在债务余额在担保范围内承担担保责任。2018年9月11日，原告同意按照被告肖某1的申请向其发放借款，双方签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务借据》（借据编号：4699983Q11809245884102），明确约定本次借款金额为人民币3000000元，借款利率为年利率8.0475%，借款期限为2018年9月11日至2019年9月11日共12个月，借款用途为原材料收购，还款方式为阶段性等额本息，即贷款期限内前6个月每月仅归还贷款利息18520.27元至20504.59元不等（具体按照当月天数计算），第7个月开始每月归还贷款本息合计511801.3元至511866.69元不等（最后一期以实际结清额为准）。贷款发放后，借款人肖某1因经营失败于2019年3月11日贷款第6期开始逾期，原告到借款人肖某1经营场所了解到借款人肖某1涉民间借贷资金庞大，槟榔加工厂已全面停工，其他债权人均蹲守在加工厂内等待借款人肖某1履行债务，借款人肖某1在其他银行借款也出现逾期，由此证明借款人资信情况恶化，经营失败。之后，2019年5月6日被告肖某1、肖某2与原告签署《银行贷款还款协议书》，被告肖某2同意代被告肖某1偿还所欠原告贷款本金3000000元及所欠利息。截止2020年5月13日仍未还款。经原告通过电话、短信、现场、信函等方式进行催告，借款人肖某1、代偿人肖某2均未回复。根据《小额贷款额度借款合同》第四十九条的约定，借款人肖某1构成违约。根据原告与被告肖某1签订的《小额贷款最高额抵押合同》、原告与被告肖某1、刘某签订的《小额贷款额度借款合同》的约定，及原告与被告肖某1、肖某2签订的《银行贷款还款协议书》的约定、被告琼某应以其抵押的财产在借款本息及违约金、原告为实现债权等全部费用的范围内承担担保责任，而被告肖某1、刘某、肖某2在借款本息及违约金、原告为实现债权等全部费用的范围内承担全部的保证责任。综上所述，恳请法院判如所请。 被告肖某1、刘某、肖某2、琼某未到庭应诉、答辩。 原告中国邮政储蓄银行琼中县支行为证明其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1.借款人肖某1、刘某身份证、户口本、结婚证，拟证明借款人的身份相关信息。2.代偿人肖某2身份证及《银行贷款还款协议书》，拟证明代偿人的身份及应履行义务内容。3.中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表，拟证明借款人肖某1亲自向原告申请贷款。4.贷款资质相关材料，拟证明借款人肖某1提供资质证明向原告申请贷款。5.原告贷款现场调查相片，证明原告现场调查借款人肖某1经营场所，根据其经营请款发放贷款。6.《小额贷款最高额抵押合同》，拟证明借贷双方签订合法有效的合同。7.《小额贷款额度借款合同》，拟证明保证人肖某2签订合法有效的保证合同，承认对贷款负有连带保证责任。8.贷款额度支用申请单，拟证明借款人肖某1向原告支用贷款额度，并通过了原告审批手续。9.借款人及其妻子、保证人签署合同等相关单据相片，拟证明借款人肖某1、共同借款人刘某、保证人肖某2本人亲笔签名的证据。10.个人贷款手工借据，拟证明借款人肖某1手工签署贷款借据，贷款金额确认。11.个人贷款放款单，拟证明原告将贷款金额发放至借款人肖某1账户。12.还款流水详情，拟证明借款人还款记录及到期未足额还款记录。13.贷款逾期金额系统截屏，拟证明借款人肖某1截止至2010年8月31日，尚欠本金2999978.87元，利息391827.54元。14.应缴费通知书，拟证明原告因为实现债权而发生的评估费。 被告肖某1、刘某、肖某2、琼某没有对原告以上的证据发表、提交质证意见。 本院经审查认定，被告肖某1、刘某、肖某2、琼某在收到本院依法送达的起诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票后，无正当理由拒不到庭参加诉讼活动的行为，应视为其自愿放弃答辩、举证和质证的权利，由其承担相应的法律后果。原告提交的以上14份证据能够与原告的陈述相互印证，且被告在答辩、举证期限内均未提出异议或者反驳证据，本院依法认定原告提交的14份证据具有真实性，对案件事实具有证明力和证明价值，本院确认为有效证据，作为本案定案的依据。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月6日，原告与被告肖某1、刘某（被告肖某1之妻子）签订《小额贷款额度借款合同》，主要约定为：被告肖某1向原告借款，授信额度全额为3000000元，额度存续期最大为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。借款人未按约定日期归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。同日，原告中国邮政储蓄银行琼中县支行与被告琼某法定代表人肖某1签订《小额贷款最高额抵押合同》，合同主要约定：被告肖某1与原告于2018年9月6日签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同称为主合同；担保债权最高额（余额）3000000元及利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用；本合同项下担保债权确定的期间为2018年9月6日至2020年9月6日。被告琼某提供的抵押物为：琼某名下的槟榔加工流水线设备136个炉、厂房及附属设施，担保的债权最高额为3000000元。2018年9月11日，原告与被告肖某1签订一份《中国邮政储蓄银行小额贷款业务借据》，约定：本次借款金额为3000000元；借款利率为年利率8.0475%；借款期限为2018年9月11日至2019年9月11日共12个月；借款用途为原材料收购；还款方式为阶段性等额本息。原告于当日将涉案借款发放给了被告肖某1。 后因被告琼某经营失败，被告肖某1自2019年3月11日起开始逾期归还借款。2019年5月6日，被告肖某1、肖某2与原告签订一份补充《银行贷款还款协议书》，协议内容为：被告肖某2同意代被告肖某1偿原告贷款3000000元及利息，即2019年5月16日前偿还贷款本金100000元，2019年7月16日前偿还贷款本金1400000元，剩余贷款的本金及利息于2019年12月28日前结清。 现合同约定的还款期限届满，被告肖某1未按照借款合同的约定还本付息，原告经多次催收无果，诉至法院。 本院认为，原告与被告肖某1、刘某签订的《小额贷款额度借款合同》、原告与被告琼某签订的《小额贷款最高额抵押合同》、原告与被告肖某1签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务借据》、原告与被告肖某1、肖某2签订的《银行贷款还款协议书》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。 一、关于涉案借款本金及利息。原告与被告肖某1签订《小额贷款额度借款合同》后，原告依约向被告肖某1发放3000000元借款。被告收到该笔借款后，应当按照合同约定支付利息、偿还借款。现借款到期，被告肖某1未按约偿还借款本金及相应利息。故原告请求被告肖某1偿还原告借款本金2999978.87元，利息（含罚息）暂计算至2020年8月31日391827.54元，自2018年9月1日起，按年利率8.0475%计算，直至被告偿还借款本息之日止，并加收30%的逾期罚息）的诉讼请求，有事实根据及法律依据，应予支持。 二、关于原告主张被告刘某、肖某2、琼某对被告肖某1的借款本金2999978.87元及利息承担连带责任的诉讼请求，本案中，被告肖某1不履行主合同项下到期债务，原告作为抵押权人有权处分抵押财产。现原告在保证期间内诉求被告肖某1、刘某、肖某2、琼某依约在担保范围内承担连带责任，本院予以支持。 三、关于原告主张对被告琼某名下的槟榔加工流水线设备136个炉、厂房及附属设施享有优先受偿权的诉讼请求，被告琼某作为抵押人应对主合同项下发生的债务在担保范围内承担担保责任，不论主合同项下债权是否存在其他担保人提供的保证或物的担保，原告均有权就借款本金及其利息、罚息在最高额3000000元的限额内对案涉抵押的槟榔加工流水线设备136个炉、厂房及附属设施的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 四、关于原告主张被告琼某承担原告为实现本案债权支出的槟榔加工流水线设备136个炉、厂房及附属设施评估费50860元的诉讼请求，原告的该项主张属于涉案债务属于双方签订的《小额贷款最高额抵押合同》约定的抵押担保范围，但不计入本合同约定的抵押担保债务最高额3000000元范围内，应当从抵押财产拍卖价金中预先扣除，先行支付给原告。 五、关于原告主张被告肖某1、刘某、肖某2、琼某支付原告为实现本案债权而发生的财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等的诉讼请求，《小额贷款额度借款合同》专属条款第三条约定：本合同额度期限3年，主债权确定期间自2018年9月6日起至2021年9月6日，额度内单笔支用最长期限为12个月，上述期间内主合同项下实际发生的债权构成本合同之主债权；在本合同所确定的主债权确定期间届满之日，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、律师代理费、仲裁费、执行费、评估费、拍卖费等）。由此可以证明被告应当支付原告为实现债权的费用，现原告主张的执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等不违反法律规定和合同约定，但原告未举证证明以上费用实际发生，本院不予支持。本案原告诉前申请财产保全，产生财产保全案件申请费5000元，以及本案的案件受理费33759.43元，应由被告承担，本院予以支持。 综上所述，对原告的诉讼请求有理部分，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、自本判决生效之日起十日内，被告肖某1偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中黎族苗族自治县支行借款本金2999978.87元及利息（利息以2999978.87元为本金，按照年利率8.0475%的标准计算，直至被告偿还借款本息之日止，并加收30%的逾期罚息）。 二、被告刘某、肖某2、琼某对被告肖某2的借款本金2999978.87元及利息承担连带责任。 三、原告对被告琼某设定抵押的坐落于：海南省琼中县长征镇长征管理区的琼某的槟榔加工流水线设施136个炉、厂房及附属设施的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 四、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告肖某1、刘某、肖某2、琼某给付原告评估费50860元。 五、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费33759.43元及财产保全费5000元（原告均已预缴），由被告肖某1、刘某、肖某2、琼某共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审 判 长 邓雪玲 审 判 员 王伟奇 审 判 员 黄灵钰 二〇二〇年九月二十八日 法官助理 谭晓芳 书 记 员 韦 冰 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债权人对债务承担连带责任的。为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债务人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。