福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初3930号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处，住所地：福建省泉州市安溪县参内乡罗内村美山街**。 负责人：高世阳，任该分理处负责人。 委托诉讼代理人：王龙虎，男。 被告：谢木辉，男，1993年2月25日出生，汉族，安溪县人，住福建省安溪县。 被告：刘冰麒，女，1991年10月10日出生，汉族，鹿寨县人，户籍地广西鹿寨县，现住安溪县。 原告福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处（以下简称“安溪农商银行罗内分理处”）与被告谢木辉、刘冰麒信用卡纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪农商银行罗内分理处的委托诉讼代理人王龙虎到庭参加诉讼，被告谢木辉、刘冰麒经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安溪农商银行罗内分理处向本院提出诉讼请求：1.依法判令谢木辉、刘冰麒向安溪农商银行罗内分理处共同偿还普惠金融贷记卡透支款本金人民币12274.14元及利息、违约金（利息自2018年12月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2019年2月19日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止）；2.依法判令谢木辉、刘冰麒承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用（含公告费）。事实与理由：2017年7月17日，谢木辉（甲方）与原安溪县农村信用合作联社罗内分社签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，并申领福万通普惠金融贷记卡。《申请表》约定：“信用额度20000元，卡片有效期3年，年利率11.7%”。刘冰麒为该张普惠金融贷记卡的共同还款人。《领用合约》约定：“福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行（即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）；甲方超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用）”。2017年7月17日，安溪农商银行罗内分理处向谢木辉发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号6228××××6107，谢木辉于2017年8月2日陆续开始办理透支款，之后只按照约定支付至2018年12月22日的利息，现谢木辉尚欠透支款本金12274.14元及自2018年12月23日起的利息，经多次催收仍未还。该贷记卡债务系谢木辉、刘冰麒的夫妻共同债务，刘冰麒应承担共同还款责任，但刘冰麒至今也未能还款，故特向贵院起诉。 谢木辉、刘冰麒未作答辩。 安溪农商银行罗内分理处围绕诉讼请求依法提交了证据。谢木辉、刘冰麒未到庭参加诉讼，又未提交证据，视为自愿放弃举证质证等相关诉讼权利。对安溪农商银行罗内分理处提交的营业执照复印件、负责人证明书、身份证复印件、结婚证复印件、福万通普惠金融贷记卡申请表复印件、福万通普惠金融贷记卡章程及领用合约复印件、福万通贷记卡交易明细、声明授权书复印件、泉银保监复(2020)103号文件复印件等证据，本院审查后予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对本案的主要事实认定如下：*年*月*日，谢木辉与刘冰麒办理结婚登记手续。2017年7月17日，谢木辉向安溪县农村信用合作联社罗内分社申领个人福万通普惠金融贷记卡，卡号为：6228××××6107，信用额度20000元，年利率11.7%，期限3年。刘冰麒在共同还款人栏上签名确认，并声明自愿与谢木辉共同承担该福万通普惠金融卡项下全部债务的还款责任。谢木辉在申领普惠金融卡时声明已充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。福万通普惠金融贷记卡领用合约约定（甲方即谢木辉为申领人，乙方为安溪县农村信用合作联社罗内分社）：“福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，甲方可以根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行，违约金按‘最低还款额未偿还部分的5%、最低5元’的标准执行；甲方超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还”。谢木辉于2017年8月2日陆续办理透支，仅支付安溪农商银行罗内分理处至2018年12月22日的利息，现尚欠透支款本金12274.14元及自2018年12月23日起的利息未能偿还。2020年8月13日，安溪农商银行罗内分理处向本院提起诉讼。 另查明，经泉州银保监局批复，原安溪县农村信用合作联社罗内分社于2020年6月24日更名为安溪农商银行罗内分理处。 本院认为，谢木辉向安溪农商银行罗内分理处申领福万通普惠金融贷记卡，并签署《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，后安溪农商银行罗内分理处向其核发福万通普惠金融贷记卡，双方形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。谢木辉在对福万通普惠金融贷记卡进行透支后，未能按约定偿还透支款本金及利息，已构成违约。根据《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定，安溪农商银行罗内分理处有权要求谢木辉承担偿还尚欠透支款本金人民币12,274.14元及自2018年12月23日起的利息的违约责任。关于违约金收取的问题，《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：“违约金按最低还款额未偿还部分的5%、最低5元的标准执行”，故安溪农商银行罗内分理处请求谢木辉支付自2019年2月19日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止的违约金，予以支持。但谢木辉支付的上述利息、违约金款项之和不得超过法律规定及中国人民银行有关规定。另，刘冰麒在共同还款人栏上签字，本案系谢木辉、刘冰麒的夫妻共同债务，刘冰麒应与谢木辉对本案的债务承担共同还款责任，故安溪农商银行罗内分理处请求刘冰麒承担共同还款责任，予以支持。 综上所述，安溪农商银行罗内分理处的诉讼请求中符合法律规定的部分，本院予以支持。谢木辉、刘冰麒经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、谢木辉、刘冰麒应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处尚欠普惠金融贷记卡透支款本金12,274.14元及利息、违约金（利息自2018年12月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%，违约金自2019年2月19日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的最低还款额未偿还部分的5%，均计算至还清款项之日止），但谢木辉、刘冰麒支付的上述利息、违约金款项之和不得超过法律规定及中国人民银行有关规定； 二、驳回福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费230元，减半收取115元，由谢木辉、刘冰麒共同负担，应在本判决生效后五日内缴交，福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处预交的230元予以退还。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员  黄 磊 二〇二〇年九月十六日 法官助理  李珍珍 书 记 员  林美娥 附：执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。