广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初29790号原告：中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司，住所地深圳市福田区红荔路第一世界广场**，统一社会信用代码9144030070855260N。法定代表人：邹辉，总经理。委托诉讼代理人：刘璐茜，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李舒，上海市锦天城（深圳）律师事务所实习律师。被告：况红美委托代理人黄小清被告：邹丽娜被告：邹丽君委托代理人黄小清原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司与被告邹丽娜、况红美、邹丽君保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用于独任制普通程序，于2019年8月6日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘璐茜、李舒；被告况红美、邹丽君共同委托诉讼代理人黄小清、被告邹丽娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告况红美向原告支付损失金额人民币2115682.19元;2.判令被告况红美向原告偿还自保险赔付之日的利息至实际清偿完毕之日止，暂计至2020年4月14日利息总额为人民币138822.6元;3.判令三被告在对邹永中遗产的限定继承范围内承担上述债权。4.请求判令原告的全部债权在被告况红美名下的抵押房产（江苏省，房屋所有权证号及土地证号：苏（20*）昆山市不动产权第*号）折价、变卖、拍卖的价款中优先受偿；5.判令三被告承担本案的受理费、保全费（保全保险费）等全部诉讼费用。事实与理由：2017年8月8日，被告况红美、案外人邹永中与杭州江千区万事利科创小额贷款股份有限公司（以下称“万事利公司”）签署了《借款合同》，约定：万事利公司向借款人即被告况红美、案外人邹永中提供贷款人民币224万元，贷款期限为2017年8月8日至2018年8月6日，贷款利率为5.8%;实际贷款利率和期限以借款借据为准，借款借据为借款合同的组成部分；如借款人不按合同约定偿还借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收300%作为罚息利率，计收逾期利息；借款人不能按期支付利息的，应按本合同约定的贷款利率计收复利；贷款逾期后仍未支付的利息，按本款约定的罚息利率计收复利；借款人未按期偿还借款本息的，自违约之日起，每逾期一日向乙方支付万分之三的违约金，违约金计算基数为借款本金。为保障万事利公司资金安全，借款合同项下的担保方式约定为：原告出具合同履约保证保险。《借款合同》签订后，案外人邹永中向原告投保合同履约保证保险，原告签发了保险单，约定被告未履行借款合同还款义务时，由原告向被保险人万事利公司承担赔偿责任。同时，作为原告为被告况红美、案外人邹永中提供借款担保的对价，被告况红美、案外人邹永中与原告签订《抵押合同》，将其名下的位于江苏省昆山市【房屋所有权证号及土地证号：苏（20*）昆山市不动产权第*号】的自有房产作为抵押物向原告提供反担保并办理抵押登记。抵押合同约定：原告为抵押权人，被告况红美、案外人邹永中为抵押人。原告为被告况红美、案外人邹永中对外借款承担赔偿责任后，被告况红美、案外人邹永中以前述房产向原告提供抵押担保，原告就房产处置款项享有优先受偿权；抵押担保范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（含律师费、诉讼或仲裁费等）和所有其他应付费用。2017年8月8日，万事利公司依约向被告况红美、案外人邹永中发放贷款人民币200万元，并签署借款借据，明确借款利率为5.8%，借款期限为2017年8月8日至2018年8月6日。贷款到期后，被告况红美、案外人邹永中未能按约定偿还借款本金及利息，万事利公司遂依据保险合同约定向原告提出索赔。原告依据约定及万事利公司索赔要求，于2018年9月30日，向万事利公司支付人民币1915674.19元，于2018年12月19日，向万事利公司支付人民币84325.81元。原告向万事利公司支付前述款项后，万事利公司将其在借款合同项下的全部权利包括但不限于借款本金、利息转让给原告，原告依法对上述赔款取得代位求偿权。邹永中因身体原因于2018年10月14日因病逝世，因其未立遗嘱，故根据我国法律规定此情况适用于法定继承，邹永中之继承人为本案的三位被告及王粉兔，王粉兔已于2019年8月24日死亡。综上，为维护原告合法权益，依据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国继承法》及《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定向法院提起诉讼。被告辩称，被告况红美认为本案诉讼为原告提起的虚假诉讼，实际出借人不是万事利公司，而是浙江正唐资产管理有限公司，且出借人浙江正唐资产管理有限公司委托万事利公司代付200万元借款，其中出借人邹永中已经偿还本息1373500元。当时原告提交的证据全是空白合同，收据借条都是正唐资产管理公司后续不上的，故被告况红美认为原告是虚假诉讼，请求法院予以驳回。被告邹丽君、邹丽娜认为其已在江苏昆山进行公证声明自愿放弃邹永中名下所有的财产，所以其不应承担本案的偿还责任。经审理查明，2017年8月8日，被告况红美、案外人邹永中与万事利公司签订编号为ZT733171170808003号《借款合同》，约定被告况红美、案外人邹永中向万事利公司申请借款2240000元，借款期限自2017年8月8日至2018年8月6日，贷款年利率为5.8%，实际贷款利率以借款借据为准。本合同项下贷款将收取贷款金额年化0.7%的咨询费，在贷款发放后三个月内由借款人另行向万事利公司支付。被告况红美、案外人邹永中未按期足额偿还借款本息及其他应付款项，构成违约，万事利公司有权立即终止本合同，并提前收回已发放的贷款本息。被告况红美、案外人邹永中不按照合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收300%作为罚息利率，计收逾期利息；被告况红美、案外人邹永中在贷款期限内不能按期支付的利息，应按照合同约定的贷款利率计收复利；贷款逾期后仍未支付的利息，应按约定的罚息利率计收复利。如被告况红美、案外人邹永中未按期还款，即可视为被告况红美、案外人邹永中自动放弃依据《合同法司法解释二》第二十九条的抗辩权，应自违约之日起，每逾期一日向万事利公司支付万分之三的违约金。违约金计算基数为借款本金，按照实际违约天数计算。《借款借据》载明借款金额为2000000元，借款期限为2017年8月8日至2018年8月8日，借款年利率为5.8%，还款方式为到期一次性还本付息。2017年8月8日，万事利公司将贷款2000000元通过转账方式支付至案外人邹永中（即本案共同借款人）账户。为保证上述借款合同的履行，案外人邹永中作为投保人，向原告投保了合同履约保证保险，投保单中注明保险赔偿限额为2115682.19元。后原告出具了以被告邹永中作为投保人，万事利公司作为被保险人的履约保证保险保单，保单号码为PBBP201744030000000363，保险合同金额为2115682.19元，保险期间自2017年8月9日至2018年8月8日止。保险合同条款第三条约定，保险期间内，投保人未按照与被保险人所签订的合同履行相关义务，且未按照合同约定向被保险人履行赔偿责任，对于被保险人因此产生的直接经济损失，保险人按本保险合同的约定承担赔偿责任。因被告况红美、被告邹永中未按期履行还款义务，万事利公司向原告提出索赔申请，索赔金额合计2115682.19元。2018年9月30日，原告向万事利公司支付保险赔偿款1915674.19元；2018年12月19日，原告向万事利公司支付保险赔偿款84325.81元；2020年1月10日，原告向万事利公司支付保险赔偿款115682.19元；累计支付2115682.19元。之后，万事利公司向中国人民财产保险股份有限公司深圳分公司出具权益转让书，表示其已收到编号为PBBP201744030000000363的保单项下的赔偿款，鉴于其已收到上述赔款，其声明将已取得赔款部分的一切权益转让给中国人民财产保险股份有限公司深圳分公司。另查，2017年8月7日，案外人陈加力作为甲方（出借人/被保险人），被告邹永中、案外人况红美作为乙方（借款人/投保人），原告作为丙方（保险人），三方签订编号为BZJKSZ2017080701的《保证借款合同》，三方一致确认乙方因业务经营向甲方借款，为确保乙方还款义务能够得到切实履行，丙方同意就乙方的价款提供保证保险，当借款人不能履行还款义务时，由保险公司承担代为清偿保证责任。本合同约定甲方向乙方提供借款人民币2140000元，期限12个月，自2017年8月7日至2018年8月6日，借款年利率为7%；丙方对上述借款承担保证保险责任；丙方保证保险责任的范围包括融资借款的全部借款本金及利息。同日，被告况红美、案外人邹永中（乙方/借款人/投保人）、原告（丙方/保险人）签订《补充协议》，约定《保证借款合同》签订后，甲方（案外人陈加力）未向乙方提供借款资金的，双方一致确认并同意，通过第三方向乙方提供资金，甲方将根据乙方的借款需求，为乙方撮合合适的资金提供方，甲方收取融资服务费。乙方应当按照甲方要求提供相应的资料、签署《说明函》等法律文件，并保证资料及签署的真实、准确、完整；经甲方撮合成功的借款，资金提供方签署的《借款合同》等法律文件，均视为乙方已经签署，该等法律文件对乙方具有法律效力；甲方按照《保证借款合同》作为出借人的身份，则在乙方通过甲方指定的第三方借款后，出借人/受益人自动转为甲方指定的第三方平台上的实名登记的款项提供方；乙方的实际借款金额为200万元，实际借款期限、借款利率以后续签署《借款合同》等法律文件为准；乙方还本付息方式以乙方与浙江正唐资产管理有限公司签订的《服务协议》为准。2017年8月7日，被告况红美、案外人邹永中作为抵押人，原告作为抵押权人，双方于签订编号为ＤＹＳＺ2017080701的《抵押合同》，约定：鉴于借款人邹永中与出借人于2017年8月7日签订了编号为ＢＺＪＫＳＺ2017080701的《保证借款合同》，为确保该合同项下借款人的义务能得以切实履行，被告况红美，案外人邹永中自愿将其名下房产［江苏省昆山市；房屋所有权证号：苏（20*）昆山市不动产权第*号］作为抵押物，抵押给原告，确保甲方在为乙方对外借款承担保证责任后，就房产处置享有优先权；抵押担保的范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（含律师费、诉讼或仲裁费等）和所有其他应付费用。依据上述抵押合同，双方于2017年8月15日办理了涉案房产的抵押登记，抵押权人为本案原告，债权数额为2140000元。就抵押合同中注明的主合同编号与被告况红美、案外人邹永中和万事利公司签订的合同编号或者保单编号不符的问题，原告称因万事利公司要求与各被告签订《借款合同》的前提是原告提供履约保证保险，而原告提供履约保证保险的前提是要求各借款人将其名下房产抵押给原告，因此为了便于办理抵押登记，就由中介方员工以名义出借人的身份，与借款人及保险人的委托代理人一起到现场办理，并提交相关文件，包括《保证合同》《补充协议》《抵押合同》等；原告收到不动产登记中心出具的抵押权受理文件后，根据借款人的投保申请，签发合同履约保证保险保单，保单载明投保人为借款人，被保险人为万事利公司；万事利公司收到原告签发的合同履约保证保险单后，根据事先或者事后与借款人签署的借款合同，以借款人签署的借款借据为准，实际向借款人放款。又查，案外人邹永中已于2018年10月14日在兴化市死亡，其第一顺位继承人母亲王粉兔已于2019年8月24日死亡；女儿邹丽君、邹丽娜均于2019年3月18日在江苏省昆山市正信公证处公证放弃继承权；配偶况红美取得案外人邹永中的遗产。本院认为，依据原告提交的证据显示，案外人邹永中向原告投保履约保证保险；此后，原告签发了以案外人邹永中为投保人；万事利公司为被保险人的保险单，原告与案外人邹永中之间成立履约保证保险合同关系。2017年8月8日，案外人万事利公司向案外人邹永中支付了借款2000000元，因借款期限届满后被告况红美、案外人邹永中未按照合同约定向万事利公司履行还款义务，万事利公司向原告提出索赔申请，向原告索赔2115682.19元，原告累计代被告况红美、案外人邹永中向万事利公司还款2115682.19元。在审理过程中，原告明确其以保险人身份向被告主张权利，故本案应属于保险人代位求偿权纠纷。关于确定应还款项及利息的问题。依据《保险法》第六十条第一款规定，原告有权在代偿金额范围内向被告况红美、案外人邹永中主张权利，因邹永中已死亡，被告况红美继承了案外人邹永中的遗产，被告况红美应向原告支付代偿款2115682.19元及相应的利息，利息应以代偿款2115682.19元为基数，自代偿之日即2018年9月30日起分段计算，其中以1915674.19元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率自2018年9月30日计算至2018年12月19日；以2000000元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率自2018年12月19日计算至2019年8月19日；以2000000元为基数，按照全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的一年期贷款市场报价利率自2018年12月20日计算至2020年1月9日；以以2115682.19元为基数，按照全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的一年期贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止。关于原告是否享有抵押权的问题。本院认为，依据原告与被告况红美、案外人邹永中签订的《反担保抵押合同》约定，本合同抵押权人为主合同项下的借款人邹永中、况红美的借款提供保证保险。本合同为主合同项下借款人邹永中、况红美向抵押权人提供的反担保合同。为了确保主合同项下借款人邹永中、况红美的义务得以切实履行，抵押人自愿提供房产作为反担保抵押，确保原告在为被告对外借款承担保证责任后，就房产处置款项享有优先受偿权。从上述约定可以看出，被告况红美、案外人邹永中将其名下的涉案房产抵押给原告的目的是确保原告在为被告况红美、案外人邹永中对外借款承担代偿责任后所产生的债权能够顺利实现而设立一种担保；该合同已办理了抵押登记，抵押权人为原告。虽未有证据证明被告况红美、案外人邹永中与案外人陈加力签订的合同实际履行，但被告况红美、案外人邹永中并未申请注销上述抵押登记，表明其以涉案房产为原告对被告况红美、案外人邹永中对外借款承担代偿责任后所产生的债权设定担保的意思表示并未改变。被告况红美、案外人邹永中另与万事利公司签订《借款合同》，依据该合同约定，万事利公司向被告况红美、案外人邹永中提供贷款须由原告提供合同履约保证保险。此后，原告出具了以案外人邹永中作为投保人，万事利公司作为被保险人的合同履约保证保险保单，被告况红美、案外人邹永中获取贷款的目的已经实现；作为对价，原告即应享有被告况红美、案外人邹永中名下共有涉案房产的抵押权，且被告况红美对此并无异议，此后，因二被告向万事利公司的借款未能按期偿还，原告履行了保险赔付义务，代被告况红美、案外人邹永中向万事利公司清偿借款本息合计2115682.19元，上述债权并未超过抵押登记债权的限额。案涉房产虽登记在案外借款人邹永中名下，但被告况红美作为邹永中唯一的继承人及本案的借款人，也应将其所有及继承所得财产向原告承担还款责任。原告要求就依法处分邹永中名下房产［江苏省昆山市；房屋所有权证号：苏（20*）昆山市不动产权第*号］所得价款享有优先受偿权，理由成立，本院予以支持。关于被告邹丽君、邹丽娜是否应承担上述债务。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款之规定，继承人放弃继承的，对被继承人依法应当交纳的税款和债务可以不负偿还责任。被告邹丽君、邹丽娜已放弃对案外人邹永中遗产的继承，故被告邹丽君、邹丽娜无需承担上述债务。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告况红美应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司支付2115682.19元及相应的利息（利息应以代偿款2115682.19元为基数，自代偿之日即2018年9月30日起分段计算，其中以1915674.19元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率自2018年9月30日计算至2018年12月19日；以2000000元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率自2018年12月19日计算至2019年8月19日；以2000000元为基数，按照全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的一年期贷款市场报价利率自2018年12月20日计算至2020年1月9日；以以2115682.19元为基数，按照全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的一年期贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）；二、原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司对邹永中名下房产［江苏省昆山市；房屋所有权证号：苏（20*）昆山市不动产权第*号］享有抵押权，并有权处分上述抵押物所得款项优先受偿；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司其他的诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费24836.04元（已由原告预交），由被告况红美负担。如不服本判决，应在领取判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员 胡  建  军二〇二〇年九月十七日书记员 陈尚斌（代）