福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0181民初3551号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福清市支行，住所地福建省福州市福清市音西街道福百大道**中恒商都****22-37店面，统一社会信用代码：91350181676519734G。 负责人：林岚，该支行行长。 委托诉讼代理人：周善鹤,北京大成（福州）律师事务所律师。 被告：何香云，女，1971年6月4日出生，汉族，住福建省福清市。 被告：翁光勇，男，1970年1月29日出生，汉族，住福建省福清市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福清市支行（以下简称“邮政储蓄银行福清支行”）与被告何香云、翁光勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任审理，并公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行福清支行的委托诉讼代理人周善鹤到庭参加诉讼，被告何香云、翁光勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄银行福清支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何香云、翁光勇共同偿还原告贷款本金480200元及利息【自2020年2月21日起算，暂计至2020年5月2日的利息（含利息、罚息）尚欠9410.84元，2020年5月3日起利息按贷款合同约定计算至欠款还清之日】；2.判令被告何香云、翁光勇共同偿还原告违约金24500元；3.判令被告何香云、翁光勇共同偿还原告因实现本案债权而发生的律师代理费4802元；4.判令原告对位于福清市××镇××村××村××号楼××单元房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，以清偿上述第一、二、三项债务；5.判令本案诉讼费用由二被告共同承担。事实与理由：2016年10月28日，被告何香云、翁光勇填写《小企业主快捷贷业务客户申请表》，共同向原告申请贷款。2016年11月15日，原告与被告何香云签订《个人额度借款合同》（以下简称“主合同”），约定原告向何香云授信额度49万元，贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》为准，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定，被告按主合同第四十七条约定承担违约责任。2016年11月15日，原告与被告何香云签订《个人最高额抵押合同》，约定何香云自愿将名下位于福清市××镇××村××村××号楼××单元的房产抵押给原告，作为上述债务之抵押担保。原告、被告于2016年11月22日办妥抵押登记手续。2016年11月28日，何香云填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，确定借款期限60个月，从2016年11月28日至2021年11月28日，借款用途为购买饲料，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%即年利率7.125%，罚息利率为年利率10.6875%，还款方式为按季结息按还本计划表还本。2016年11月28日，原告依约履行了发放贷款的义务。但被告未按上述合同约定履行还款义务。根据原告与北京大成（福州）律师事务所签订的《委托代理协议》约定，原告为实现债权而支付的律师代理费为4802元。另，二被告系夫妻关系，案涉债务系夫妻共同债务。 被告何香云、翁光勇未作答辩，亦未举证、质证。 因被告何香云、翁光勇经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告邮政储蓄银行福清支行所提供的证据进行审核。 经审理查明，被告何香云与翁光勇系夫妻关系，双方于2011年5月23日登记结婚。2016年10月28日，被告何香云、翁光勇填写《小企业主快捷贷业务客户申请表》，共同向原告申请贷款。2016年11月15日，原告与被告何香云签订了编号为35011811216115360618《个人额度借款合同》（以下简称“主合同”），合同约定：本合同项下授信额度金额为49万元，被告每次提款的借款期限自原告将贷款发放至放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。原、被告约定借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。被告何香云未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，即构成违约，原告邮政储蓄银行福清支行有权宣布直接或间接源于本合同一切债务提前到期，并有权对于未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率是按贷款利率基础上加收50%确定。原告邮政储蓄银行福清支行还有权要求被告何香云支付本合同金额5%的违约金，并要求被告何香云承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。双方在履行本合同中如发生争议，可由双方协商或者通过调解解决。协商或调解不成的，任何一方应向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。2016年11月15日，原告邮政储蓄银行福清支行与被告何香云签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定：为确保上述主合同及其项下各单项业务合同的履行，被告何香云愿意将其名下位于福清市××镇××村××村××号楼××单元房地产提供最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2016年11月15日至2026年11月15日。抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2016年11月22日,原、被告就上述不动产办理了最高额抵押登记手续，登记最高债权额为49万元。2016年11月28日，被告何香云填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向原告申请支用借款金额49万元。同日，原告经审核后向被告何香云发放贷款49万元。被告何香云填写《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，确认支用上述款项，借款期限为60个月（自2016年11月28日起至2021年11月28日），借款年利率为7.125%，借款用途为购买饲料，还款方式为按季结息，按还本计划表还本。但被告何香云未依约按期足额归还本息，截至2020年7月31日，被告何香云尚欠借款本金480200元，利息（含罚息、复利）18234.09元。原告邮政储蓄银行福清支行向本院起诉，为此支付了律师代理费4802元。 以上事实，有原告提交的被告身份信息、《小企业主快捷贷业务客户申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、产权证、不动产登记证明、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、欠款情况、欠款信息截屏、还款流水清单、历史明细、《委托代理协议》及律师费发票等证据以及原告的庭审陈述为证，经本院审查核实，予以确认。 本院认为，本案案涉的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系原、被告在平等自愿的基础上签订的，各方主体适格，意思表示真实，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，均为有效合同，对当事人具有法律约束力。原告依约发放了贷款49万元，而被告何香云未按期足额偿还借款利息，构成违约，应承担违约责任。本案债务发生在被告何香云、翁光勇婚姻关系存续期间，被告翁光勇亦在《小企业主快捷贷业务客户申请表》上签字，承诺与被告何香云共同偿还案涉贷款，故案涉债务属于夫妻共同债务，现原告请求被告何香云、翁光勇共同偿还尚欠的借款本金480200元及相应的利息、罚息、复利、律师代理费，有合同约定和借款事实作为依据，且不违反法律规定，本院予以支持。案涉《个人额度借款合同》约定若被告违约，其应按照借款金额的5%向原告支付违约金，但违约金的目的在于填补损失，本案中，被告何香云所负的是金钱给付义务，逾期付款给原告造成的实际损失应为利息损失，为此，合同已约定被告何香云逾期还款，原告可依约收取罚息、复利，在原告未能证明其还存在其他损失的情况下，对其要求被告何香云、翁光勇另向其支付违约金24500元的诉讼请求，本院不予支持。被告何香云自愿以其名下位于福清市××镇××村××村××号楼××单元房产作为案涉贷款的抵押财产，并办理了最高额抵押登记手续，故原告有权就案涉贷款的抵押财产进行折价或拍卖、变卖所得的价款在最高债权额49万元限度内优先受偿。被告何香云、翁光勇经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下： 一、被告何香云、翁光勇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福清市支行借款本金480200元，并支付利息（含罚息、复利，暂计至2020年7月31日止为18234.09元，此后的利息按案涉《个人额度借款合同》约定标准计至款项还清之日止，但不得超过年利率24%）； 二、被告何香云、翁光勇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福清市支行因本案诉讼支付的律师代理费4802元； 三、若被告何香云、翁光勇未按本判决指定的期间履行上述第一、二项还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福清市支行有权以被告何香云名下已办理抵押登记的位于福清市××镇××村××村××号楼××单元房产折价或拍卖、变卖所得价款在最高额担保债权金额490000元限度内优先受偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福清市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8989元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福清市支行负担273元（已交纳），被告何香云、翁光勇共同负担8716元（款限于本判决生效之日起七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林星娟 二〇二〇年九月三十日 书记员  郑淇元 书记员  林津津