四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1302民初5720号 原告：交通银行股份有限公司南充分行,住所地四川省南充市顺庆区金泉路**,统一社会信用代码:915113005883654216。 负责人：赵斌,行长. 委托诉讼代理人：陈森洪，四川兴恒平律师事务所律师(一般授权)。 被告：付筱航，女，汉族，生于1980年12月25日，住四川省南充市顺庆区。 被告：南充逸合置业有限公司，住所地南充市高坪区轻松片区（相邻望城公园内），统一社会信用代码：91511300MA6292F69X。 法定代表人：徐勇。 委托诉讼代理人：邓伟杰，四川辽原律师事务律师（一般代理）。 原告交通银行股份有限公司南充分行(以下简称交通银行南充分行)与被告付筱航、南充逸合置业有限公司（以下简称逸合公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告交通银行南充分行的委托诉讼代理人陈森洪及被告逸合公司的委托诉讼代理人邓伟杰到庭参加了诉讼，被告付筱航经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告提出了如下诉讼请求：1、请求判令原、被告于2016年11月15日签订的《个人房产抵押贷款合同》提前到期；2、请求判令被告付筱航立即偿还剩余贷款本金474910.2元及利息、罚息、复利、违约金、补偿金等（利息、罚息、复利、违约金、补偿金等按合同约定计算至被告清偿完毕债务止），截止2020年9月1日贷款本金余额为474238.81元，未还利息10109.74元，未还罚息15.88元，未还利息复利113.69元，未还罚息复利0.05元；3、判令被告承担原告为实现债权所产生的费用;4、请求判令原告对被告位于南充市高坪区××幢××单元××层××号房屋（贷款抵押物）享有优先受偿权；5、判令被告四川逸合置业有限公司对被告付筱航的上述债务承担连带责任;6、本案案件受理费、保全费由被告负担。事实和理由：2016年11月15日，被告因购买位于南充市高坪区××幢××单元××层××号房屋需要资金，向原告申请个人房屋抵押贷款50万元，为此双方签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同就贷款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等事项进行了约定。合同签订后原告依约向被告发放了贷款50万元并划转给被告指定单位（人），但被告未按约偿还相应借款及利息，经原告多次进行催收后，被告仍置之不理，被告四川逸合置业有限公司也未按约定承担担保责任。原告认为，原被告签订的合同是双方真实意思表示，合法有效。被告未按约定还款，严重侵犯了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法及时裁判。 被告付筱航未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 被告逸合公司辩称：1、请求法院判令解除逸合公司与付筱航签订的商品房买卖合同；2、由逸合公司返还被告付筱航下欠的借款本金利息罚息等费用；3、逸合公司与付筱航结算后，由逸合公司向付筱航返还剩余购房款。 本院经审理认证查明：2016年11月15日，被告付筱航因购买位于南充市高坪区××幢××单元××层××号房屋需要资金，向原告申请个人房屋抵押贷款50万元，为此双方签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：原告向被告付筱航发放贷款50万元，贷款期限为360月，贷款利率为五年以上人民银行贷款基准利率，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，贷款一次性发放至借款人指定的逸合公司账户，还款方式为等额本息还款法，每期还款额为2804.53元。贷款提前到期约定：贷款人认为被告付筱航的违约行为影响其债权安全的，贷款人可单方宣布合同项下已发放贷款本金全部到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。违约责任：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。 在签订抵押贷款合同的同时，被告付筱航用其所购买的位于南充市高坪区××幢××单元××层××号房屋为其在原告处的贷款提供抵押担保，担保金额与期限与借款合同约定一致，但未办理抵押物他项权证书。被告逸合公司为原告与被告付筱航之间的借款提供连带责任担保，合同签订后原告依约向被告发放了贷款50万元并划转给被告指定逸合公司。被告付筱航借款后未按约偿还相应借款及利息，经原告多次进行催收后，被告仍数次逾期偿还借款本息，截止截止2020年9月1日被告付筱航尚欠原告贷款本金余额为474238.81元，尚欠利息10109.74元、罚息15.88元、利息复利113.69元、罚息复利0.05元。 本院认为，被告付筱航、逸合公司与原告交通银行南充分行签订的《个人房产抵押贷款合同》是三方真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合法有效。原告向被告付筱航发放贷款后，被告付筱航应当按照合同约定及时归还贷款，现被告付筱航未按约向原告偿还借款构成违约，根据合同约定，原告有权据此宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还借款本息，截至2020年9月1日贷款本金余额为474238.81元，未还利息10109.74元，未还罚息15.88元，未还利息复利113.69元，未还罚息复利0.05元。被告付筱航未出庭应诉，视为对其抗辩权利的放弃。对原告的第一、二项诉讼请求本院予以支持。 原告请求本院确认对案涉抵押物位于高坪区××幢××单元××层××号房屋享有优先受偿权，但该房未办理正式抵押登记手续，依据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或其他不动产权的协议，为保障将来实现物权，可以向登记机关申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”之规定，抵押预告登记并非已实现的抵押权，而是以将来发生抵押权登记的请求权，该请求权具有排他性，原告作为预告登记的权利人，在未办理房屋抵押登记前，享有抵押登记条件成就或约定期限届满对房屋抵押权登记的请求权，并可对抗他人针对抵押房屋的处分，但抵押预告登记并非对抵押房屋享有现实的抵押权。鉴于原告尚未对上述房屋获得抵押权，作为抵押权预告登记，自不存在行使抵押权的问题，当本案被告怠于履行归还剩余贷款的义务时，原告可拒绝办理上述房屋设定的抵押权预告登记涤除手续，以保障原告的债权得以实现，故对原告的上述请求，本院不予支持。 对被告逸合公司承担连带担保责任的问题，原告与被告付筱航、逸合公司签订的《个人房产抵押贷款合同》中，逸合公司自愿为原告与被告付筱航之间的借款提供连带责任担保，该担保中担保范围、金额、期限等均明确约定，被告逸合公司应当对被告付筱航在原告处的贷款承担连带担保责任。对被告逸合公司在诉讼中提出的解除逸合公司与付筱航之间的商品房买卖合同关系的主张，该主张系另一法律关系，应当以提起诉讼的方式处理，对被告逸合公司的该主张本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百一十四条“当事人可约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”、第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下: 一、原告交通银行股份有限公司南充分行与被告付筱航、南充逸合置业有限公司的《个人房产抵押贷款合同》所涉未到期的贷款立即到期； 二、被告付筱航于本判决生效后三十日内偿还原告交通银行股份有限公司南充分行贷款本金474238.81元，未还利息10109.74元，未还罚息15.88元，未还利息复利113.69元，未还罚息复利0.05元；并从2020年9月2日起至全部贷款清偿之日止按双方签订的《个人房产抵押贷款合同》约定内容计算利息、罚息、复利； 三、被告南充逸合置业有限公司对上述第二项的判决内容承担连带责任给付； 四、驳回交通银行股份有限公司南充分行的其他诉讼请求。 如未按本判决确定的期限给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4255元，原告已预付，由被告付筱航、南充逸合置业有限公司于本判决生效之日起十日内向原告给付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 任 钊 二〇二〇年九月三十日 书记员 文诗懿