山西省临汾市尧都区人民法院刑事判决书（2020）晋1002刑初361号公诉机关临汾市尧都区人民检察院。被告人马某某，男，1973年8月25日出生。2018年11月6日因涉嫌犯骗取贷款罪被临汾市尧都区公安局刑事拘留，同年12月13日被执行逮捕。现羁押于临汾市尧都区看守所。辩护人郭冬冬，山西德辩律师事务所律师。被告人孙某某，男，1976年7月18日出生。2019年4月11日因涉嫌犯骗取贷款罪被临汾市尧都区公安局刑事拘留，同年4月30日被执行逮捕。现羁押于临汾市尧都区看守所。辩护人郑亚仟，山西亚仟律师事务所律师。被告人李某某，男，1977年12月22日出生。2018年11月20日因涉嫌犯骗取贷款罪被临汾市尧都区公安局刑事拘留，同年12月13日被执行逮捕。2019年12月19日被本院取保候审。指定辩护人闫明，山西瀛明律师事务所律师。临汾市尧都区人民检察院以尧检刑检一刑诉〔2019〕163号、195号起诉书指控被告人马某某、李某某、孙某某犯骗取贷款罪向本院提起公诉。本院于2019年12月13日作出（2019）晋1002刑初592号、（2019）晋1002刑初689号刑事判决，判后，临汾市尧都区人民检察院以判决书认定事实有误，适用法律错误提出抗诉，被告人马某某不服提出上诉。临汾市中级人民法院于2020年6月22日作出（2020）晋10刑终32号刑事裁定，2020年6月23日作出（2020）晋10刑终23号刑事裁定，认为原判认定的部分事实不清，证据不足，撤销本院（2019）晋1002刑初592号、（2019）晋1002刑初689号刑事判决，发回重审。本院依法另行组成合议庭，对被告人马某某、李某某骗取贷款和被告人孙某某骗取贷款两案进行合并公开开庭审理。临汾市尧都区人民检察院指派检察员杨戈华出庭支持公诉。被告人马某某及其辩护人郭冬冬，被告人孙某某及其辩护人郑亚仟，被告人李某某及其指定辩护人闫明到庭参加诉讼。现已审理终结。临汾市尧都区人民检察院指控，被告人李某某、马某某、孙某某以欺骗的手段取得银行贷款，给银行造成480万元的损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人李某某系自首，建议判处被告人李某某有期徒刑一年至二年，并处罚金；建议判处被告人马某某、孙某某有期徒刑二年至三年，并处罚金。公诉机关向本院提供了被告人的供述与辩解，证人证言，被害人陈述，书证等证据，提请本院依法判处。被告人马某某对公诉机关指控的罪名不持异议，认罪认罚，给银行造成损失，希望法庭给其一个改过自新的机会，对其从轻、从宽处罚。其辩护人的辩护意见是：被告人如实供述犯罪事实，认罪认罚，系初犯、偶犯，没有前科劣迹，希望法庭从轻处罚。被告人孙某某对公诉机关指控的罪名不持异议，认罪认罚。其辩护人的辩护意见是：被告人提供虚假贷款资料，是马某某授意，作为银行做了充足担保，并没有向担保人追索，无法证明给银行造成重大损失。被告人马某某代表信用社银行金融机构，授意孙某某提供虚假材料，对虚假材料是明知的，不能够说明作为银行因为欺骗错误认识发放贷款，不符合骗取贷款罪的构成要件。马某某贷款成功之后对款项进行完全支配，随后给了孙某某10万元，孙某某只使用了10万元，剩余470万元没有使用，构成其他犯罪，系从犯，请法庭从轻处罚。建议法庭对被告人判处有期徒刑一年六个月。被告人李某某对公诉机关指控的罪名不持异议，认罪认罚。其辩护人的辩护意见是：480万元去向非常明显，对于罪名我们是认可的，对于李某某的量刑，原审认定自首、从犯，一年一个月的量刑是适当的。经审理查明，2013年9月份，被告人孙某某经遆某某介绍认识了贾某某和刘某某，被告人孙某某得知刘某某以其妹夫王某某的名义通过尧都农商行魏村支行客户经理被告人马某某办理了280万元的贷款，便通过遆某某向刘某某表达想借用200万元用于工程建设。2013年9月25日王某某贷款280万元发放后，全部转入由被告人马某某联系的山西某某建材有限公司账户内。后于2013年9月26日转入被告人马某某朋友账户杜某某10万元、郭某某20万元、梁某某50万元，共80万元，2013年9月29日转入马一某(马某某妻子)账户50万元，咸某某(刘某某妻子)账户20万元，2013年10月7日转入遆某某账户130万元。2013年10月7日贾某某、刘某某与遆某某、被告人孙某某签订了《短期(投资)协议》，协议内容是：孙某某使用该笔贷款200万元，使用期限为三至六个月，月息6万元，投资人可分得90万元的利润。剩余的80万元由马某某和刘某某使用。2014年9月，王某某在魏村支行的280万元贷款到期，被告人孙某某通过遆某某向被告人马某某归还50万元本金，马某某将款项挪作他用，剩余150万元未归还。被告人马某某让贾某某在外借款160万元“过桥”款，被告人马某某介绍王某某在投资公司席某某处借款200万元“过桥”款，共计360万元，归还王某某在魏村支行的贷款280万元，其余80万元被告人马某某使用。贷款归还后因无法再以王某某的名义贷出，被告人马某某让被告人孙某某找征信没有问题的人办理贷款归还“过桥”款，并承诺贷款发放后让被告人孙某某使用一部分。2014年9月，被告人孙某某找到其妹夫被告人李某某，虚构尧都区贾得工业园区道路工程规划一路B段为该二人合作施工项目，并虚构被告人李某某的资产，提供虚假买卖合同、施工合同，被告人李某某在明知资产贷款证明材料虚假的情况下向魏村支行申请贷款，被告人马某某在明知李某某贷款证明材料虚假的情况下，出具了被告人李某某符合贷款条件的调查报告，最终魏村支行向被告人李某某发放贷款480万元。2014年10月31日贷款发放后被告人马某某全部转入席某某婆婆杨某某的账户，之后被告人马某某将其中的200万元转入贾某某账户，用于归还之前“过桥”款及利息，204万元转入席某某及其朋友账户，用于归还之前王某某在投资公司席某某处的“过桥”款及利息，剩余的76万元转入马二某(被告人马某某小舅子)账户内，期间被告人马某某给了孙某某现金10万元。2015年10月份贷款到期后被告人马某某向樊某某借款480万元“过桥”款，归还了该笔贷款，后被告人马某某和被告人孙某某又以被告人李某某的名义，提供虚假证明材料向魏村支行贷款480万元，用于归还樊某某的借款，贷款发放后至今未归还。另查明，2017年3月21日尧都农商行对该笔贷款以李某某、孙一某、孙某某、陈某某、闫某某等人为被告向本院提起民事诉讼，案件在审理过程中本院向公安机关提出司法建议，认为本案涉嫌违法发放贷款、骗取贷款建议立案侦查。被告人孙某某于2017年11月14日到临汾市尧都区公安局投案，2018年6月26日再次通知其到案接受询问，同年11月20日经传唤未到案失去联系，同年11月26日对被告人孙某某网上追逃，2019年4月6日被告人孙某某被太原市公安局万柏林区分局建矿派出所民警抓获，羁押于太原第一看守所，4月11日解除临时羁押。被告人李某某于2017年11月14日到临汾市尧都区公安局经济犯罪侦查大队投案。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：1、本院司法建议书及案卷材料，证实本院在受理山西尧都农村商业银行股份有限公司诉李某某、孙一某、孙某某、陈某某、闫某某、白某某借款合同纠纷一案中，发现存在违规发放贷款及骗取贷款的情形，后将案件移送临汾市尧都区公安局立案侦查。2、被告人马某某的供述，证实其于1997年开始担任尧都农商行魏村支行的客户经理，职责主要是信贷。2013年刘某某的妹夫王某某在魏村支行贷款280万元，这280万元的贷款刘某某按其要求，从王某某账户转到山西某某建材有限公司，后转给杜某某10万元、郭某某20万元、梁某某50万元(此三人是其朋友)、马一某50万元(其前妻)、咸某某20万元(刘某某的爱人)，分三笔转给遆某某130万元。其将王某某的这笔贷款让孙某某使用了200万，其使用了50万元用于刘某某归还个人借款，刘某某使用了30万元。王某某贷款到期后无法归还，这其中孙某某使用的200万元只归还了50万元本金。这50万元本金和利息其替刘某某归还了在外面的欠款。之后其让贾某某在外找“过桥”借款160万元，其将1585750.32元用于归还了王某某的贷款，剩余款其个人使用。其又向席某某借款200万元，将其中的1214249.68元用于归还王某某的贷款，剩余785750.32元其个人使用(替刘某某归还个人借款)。2014年9月份，孙某某和李某某以在贾得工业园修路申请贷款480万元，其审查了他们提供的手续及贷款所需的资料，就办理了贷款审批，同年10月份，李某某贷款480万元到账后，给贾某某的账户转款200万元用于归还贾某某找的“过桥”资金，其给了孙某某10万元，孙某某实际用了210万元，其使用了270万元，归还给席某某200万元及利息，剩余的款转到马二某账户，其使用了。3、被告人孙某某的供述，证实李某某是其妹夫，其和遆某某是生意合作伙伴。2013年10月7日其和遆某某以山西通泰路桥有限公司名义与贾某某、刘某某签订《短期(投资)协议书》。之后遆某某给其转账共计170万元，遆某某说剩余的30万元是使用这200万元支付的利息，后来遆某某替其给贾某某归还了50万元本金。2014年10月份，因为200万借款无法归还，其就和遆某某一起去魏村信用社找马某某，见面后因其和遆某某的征信有问题，于是马某某给其和遆某某说随便找一个人，资产可以编。其找到妹夫李某某，随后马某某让其准备李某某的身份证、结婚证和村里出具的居住证明。2014年10月初，其将李某某和其妹妹孙一某的相关手续拿上给了马某某，接下来马某某让其准备李某某的固定资产材料，马某某知道其有个挖掘机，就跟其说让准备几个挖掘机、汽车的手续、房子手续等，准备700到800万元的资产就行，其就在网上查找了一些挖掘机、自卸车的《买卖合同》、合格证等虚假手续，其准备好后就拿着去找马某某，见面后马某某问其资料来源，其说是从网上下载的，章子也是从网上扫描的。马某某说可以，其就找李某某将手续签完字全部交给马某某。之后，马某某让其和李某某去魏村信用社，为了完善手续，马某某让李某某和其在《短期合作协议书》上签字，马某某还让李某某在另外一份《协议书》上签字。2014年10月30日，贷款出来后其和遆某某拉上李某某到魏村信用社，当时马某某让李某某办一张银行卡给了马某某，最后钱转到谁账户其就不知道了。这笔480万元贷款发放后，当时遆某某说将200万元归还给贾某某了，马某某分两次给了其10万元的现金，这笔贷款中的270万元是马某某用了，其共用了210万元。2015年10月份贷款到期后，马某某和信用社的工作人员找到其让重新倒了下贷款，贷款手续是按马某某的要求在第一份贷款手续上做了些更改重新签字。4、被告人李某某的供述，证实孙某某系其大舅哥，大概在2014年9月份左右，期间孙某某跟其说想在魏村信用社贷笔款，因为有不良记录，想用其的名义贷款，还说最多能贷款50万元。随后孙某某让其准备结婚证、身份证和村里开的居住证明。2014年10月份的一天，孙某某在其家拿走相关手续。孙某某还拿着盖有公章的《买卖合同》让其签字，当时孙某某让其在这些合同上签字，证明其名下有资产，信用社才给贷款，签字的时候其才看见是购买挖掘机、自卸汽车的合同，当时其在买卖合同上签字并按手印后孙某某就拿走了，孙某某在工地料场里还让其签了一份其与孙某某合作铺路的《短期合作协议书》，一份其和杨某某签的《协议书》。后来孙某某和遆某某接上其和孙一某就去了魏村信用社，当时信贷员马某某让其在一个文本上签了很多字，签字时其也没看内容。2014年10月30日，贷款下来后孙某某让其来临汾，还是孙某某和遆某某拉上其和孙一某到魏村信用社，当时马某某让其签了几个字，办了一张银行卡，给了马某某，当时是马某某在柜台办理的转款，其只是在转账单据上签名字，签名字的时候才知道是480万元贷款。2014年10月份贷款480万元其没有获得好处，贷款发放后就是签了字，不知道钱支付给谁了。这笔480万元的贷款文本中除了其和爱人的身份信息真实外，其他都不真实。之后倒贷款，也是孙某某和马某某让其签字并按手印的，其不认识樊某某，当时为了倒贷款履行手续，马某某和孙某某让其写的借条。5、证人贾某某的证言，证实2013年其朋友刘某某在魏村支行要贷款，其让朋友闫某某给刘某某作担保，在这期间其通过同学遆某某认识了孙某某，二人知道刘某某要在魏村支行贷款，他们想用这笔贷款就跟刘某某商量，贷款发放后其才知道是280万元。遆某某和孙某某想用200万元，他们拟定好短期投资协议后，马某某不信任刘某某，其和遆某某是同学关系，遆某某和孙某某又是合作关系，所以马某某让孙某某给其打借条，其给马某某打了一张借条，意思是这笔钱从他那里出的而不是其的钱。之后听说马某某问孙某某要钱，孙某某给马某某还了一个50万元，还欠150万元。这笔贷款到期后，马某某说孙某某还不了钱，让其就找了160万元还贷款。孙某某借的200万元，最后一个月没有支付利息，马某某让其找160万元“过桥”款，这其中的10万元应该是部分利息。刘某某的这笔贷款归还后，贷不出来了，遆某某说马某某让重新找个人贷款，之后遆某某就找孙某某商量。马某某给其打电话说还得要个担保的，其又让闫某某帮忙担保。事后闫某某给其说贷款是480万元，其就问马某某，马某某说他名下还有一笔贷款到期了，想用这个手续一起贷出来。闫某某担保，贷款发放后，这笔贷款480万元中的200万元转给其，归还了160万元“过桥”款，还有40万元支付了“过桥”利息8万元，孙某某还欠闫某某工程机械租赁费20万元，经过孙某某同意先给了闫某某10万元。贷下的钱给其转了200万元，孙某某借的钱算是还了。6、证人遆某某的证言，证实其和孙某某是朋友关系。2013年8月初，孙某某带一部分人到贾得工业园区修路(其印象是三标段的工程)进行施工，期间孙某某还让其帮忙寻找资金。大概在2013年9月份，贾某某说他朋友刘某某在银行贷了200万元要建设库房，其就跟贾某某说:“孙某某在贾得工业园区修路需要资金，你看是否可以让孙某某使用这笔钱？”后马某某给其账户分多笔转账共计194万元，扣了6万元的银行利息，其给孙某某转账共计170万元，剩余的24万元其支付给之前借给孙某某钱的利息。大概在2014年9月份，刘某某贷款的280万元到期了，当时孙某某给马某某转账30万元，其替孙某某给马某某20万元现金，共归还给马某某50万元的本金。2014年10月份，孙某某借的150万无法归还，之后贾某某跟其说孙某某用他妹夫李某某的名义在魏村信用社贷款480万元，给他转了一笔200万元，他还了过桥资金160万元本金及相应利息，给担保方闫某某10万元的租赁设备款，还给其转账20万元。7、证人刘某某的证言，证实2013年其以妹夫王某某的名义在魏村支行申请贷款280万元，当时其有不良征信，其和妹夫王某某商量同意以他名义贷款后，马某某就让其准备贷款手续，王某某的名下只有房子没有别的资产，马某某说这样不行，还得有别的资产才能贷出200多万元，后来马某某给王某某弄了一套挖掘机和自卸车的手续。担保方叫闫某某，是其通过贾某某找的。贷款发放后遆某某找到其说孙某某在贾得工业园有个修路工程，由于资金紧张想用200万元，出三分钱的利息，并承诺给90万元的利润。其将此事给马某某说了，马某某也同意让孙某某用款，于是马某某给了他们200万元，马某某用了60万元，其用了20万元。贷款时马某某说过，贷款下放后必须从王某某账户转到买卖合同合作的公司账户中，这家公司是马某某找的，280万元贷款发放后由王某某账户转至山西某某建材有限公司，该公司分8笔将280万元转出，转给咸某某的20万元是其在使用，马一某是马某某爱人，转给遆某某3笔共130万元，剩余人不认识。280万元贷款发放后，王某某办理的银行卡办好后一直就在马某某手里，贷款到期后是贾某某找的过桥资金归还的。王某某贷款280万元到期时，马某某向其催要，其就让其朋友程某某替其归还到王某某的账户了。8、证人王某某的证言，证实2013年9月左右，其大舅哥刘某某给其说让其给魏村支行一笔200万元的贷款做个担保人，贷出钱后他和马某某每人能用一点，作担保人需要村里开一张房产属于其名下财产的证明，其和爱人刘一某的身份证，马某某让其在一些文本上签了很多字并按手印，其也没看内容，是马某某指使其签字，这笔280万元贷款其没有使用。9、证人闫某某的证言，证实2013年其通过贾某某认识了刘某某，刘某某需要在尧都农商行魏村支行贷款，贾某某就让其给刘某某做担保人，当时魏村支行的信贷员马某某让其提供其和其爱人白某某的身份证、结婚证、资产证明等担保人需要的手续，贾某某就让马某某找其拿手续，需要其签字的时候，其就签个字。在2014年贾某某让其给李某某贷款作担保人，之后信贷员马某某让其提供作担保人所需要的手续，其没有提供，后来马某某给其打电话让其到魏村支行照相和在贷款文本上签字，其去了魏村支行拍照、签完字后就走了，之后的事其就不知道了。10、证人席某某的证言，证实杨某某是其婆婆，杨某某在尧都农商行办理的9298银行账户是其在用，其不认识李某某。大概在2014年8、9月份，马某某给其打电话说有一个贷款户的贷款到期了，大概需要200万元左右，需要让其帮助先替贷款户归还贷款，大概使用一个星期的时间，一天给其支付1000元的利息。其替贷款户归还了魏村支行的贷款，由贷款户给其出具借条，马某某在借条上签的担保人。2014年10月底的时候，贷款发放后，其让马某某把贷款全部转到其婆婆杨某某的账户。李某某和杨某某签订合同不是事实。11、证人王某某的证言，证实2018年6、7月份的时候，公安机关办案民警到其行调取贷款文本的时候，其才发现这笔贷款在2014年发放时的贷款文本中在协助调查人处有其的签字，但是这个签字并不是其本人签的，其不清楚李某某480万元的贷款是怎样发放的。其印象中马某某是在魏村支行找其，让其在倒贷款的文本协调员栏中签的字。李某某贷款480万元的客户经理是马某某。12、证人谭某的证言，证实2014年魏村支行发放贷款的额度是30万元，30万元以上需要报至总行，由总行批准发放。李某某的这笔贷款先是由马某某负责贷前调查贷款申请人的资产及贷款用途情况，符合贷款申请后由主调查人马某某和协助调查人王某某实地调查后在调查报告上签字，再由马某某将资料报支行信贷内勤进行资料审查，再报至其这里，再上的贷审会，通过后再报支行行长陆某签字，签字后报总行客户部，由调查岗柴某某实地调查核实后签字，再上报到授信管理部审查岗审查资料的完整性，通过后上总行贷审会，总行贷审会通过后支行进行放贷。李某某贷款480万元的客户经理马某某，其只核实客户经理提供的贷款调查报告和贷款户提交的申请贷款资料，负责放款时的监管。该笔480万元贷款到期后其安排马某某催收过该笔贷款，贷款没有归还。13、证人陆某的证言，证实2014年10月份，李某某在尧都农商行魏村支行办理480万贷款事其知道，贷款是按照流程由总行批准后发放的。14、证人柴某某的证言，证实其当时是这笔贷款的复查人，客户部经理雷某某指派其去对该笔贷款进行复查，马某某将其和单位负责协助复查的工作人员带至贾得工业园区。到了工地见到两个人，马某某就跟其介绍其中一人是借款人，他们将合作施工合同资料、贷款人身份证给其，其核实了李某某的身份，询问了李某某其个人名下资产。李某某给其提供了挖掘机、红岩车购买合同复印件及收据复印件，随后其要求看车，马某某和李某某都说车辆在外地干活，不在这里。其个人觉得这笔贷款有问题，就根据其看到的出具了一份信贷业务复查意见书，给支行和支行客户经理提出了4条风险提示，并建议贷款额度控制在300万元以内。后将此事汇报给雷某某总经理。2014年10月28日，马某某给其提供了一份资产落实情况，马某某保证借款人及担保人提供的资产及经营状况都是真实的。这种情况下其和雷某某才签的字。复查担保方资产时，马某某带其去担保方闫某某的公司核查，马某某给其看了购买设备的购买合同手续及收据，说车辆都在外面干活。15、证人雷某某的证言，证实尧都农商银行借款合同文本复印件,信贷业务各环节责任认定表上是其签的字。这笔贷款的复查人是柴某某。首先是支行客户经理马某某已经调查落实的情况，柴某某再进行复查，这份复查意见书就是柴某某复查后写的风险提示，马某某根据复查意见书的风险提示，再次落实认定资产真实的情况下写的资产情况说明，并承诺借款人和担保人名下资产真实。客户部复查应该查看资产的证件和实物的真实性。因为马某某再次落实后，还写的保证借款人、担保人名下资产真实，也是支行同意了的，其才签的字。16、证人张某的证言，证实其不认识马某某、马二某。其有一张尧都农商行尾号是0347的银行卡，这张卡是本村个叫沈某的人在使用，是在尧都农商行小榆支行办理的，办了有七、八年了，这张银行卡沈某用了几年了，平时不用也没有向他要过。17、证人张一某的证言，证实其在尧都农商行魏村支行工作，马二某是其同事马某某的小舅子，其和马二某没有经济来往，和马某某有经济来往，马二某账号给其转的钱都是马某某转给其的。其和马某某是同事，马某某资金紧张时就会向其借钱周转，资金不紧张了就归还给其。2014年10月31日，马二某尧都农商行3743账户给其尧都农商0048账户转账110000元，就是马某某向其归还以前在其这里的借款。大概还有7万元没有给其归还。18、证人刘某某的证言，证实其是河南胜达建筑工程有限公司临汾分公司负责人，2014年初孙某某使用其公司资质在贾得工业园区进行铺路工程，向其公司交纳一定的管理费，当时签合同是公司法定代表人李某和尧都区交通运输局负责人签订的道路施工合同，授权代理人是孙某某。工程标段是3标段，工程造价大概4200万元，工程大概在2014年年底结束。19、证人马二某的证言，证实其不认识杨某某，没有在魏村支行办理过银行卡，其姐夫马某某是魏村支行的信贷员，原来经常用其身份证，不知道是不是马某某用其身份证办理的银行卡。20、证人刘二某的证言，证实2015年10月份，其发现李某某的贷款到期了，让马某某催收赶紧归还贷款，马某某说李某某无法归还贷款，其就说把手续捋顺贷款，倒贷款的手续也是马某某准备的。2016年3、4月份，该笔贷款一直欠息，其带着工作人员去找李某某催收，李某某说让问他哥孙某某要钱，其才知道这笔钱是孙某某使用了。21、证人樊某某的证言，证实其不认识李某某，也不认识马某某，忘记是外面的朋友还是信用社的朋友给其打电话说用480万元，只用几天就归还了，其答应后给指定的账户转款480万元大概过了两三天，480万元又给其转回来了。22、临汾市尧都区贾得工业园区建设工程指挥部、刘某某提供的《合同协议书》、《中标通知书》。23、证人刘某某提供的2013年10月7日其和贾某某与孙某某、遆某某签订的《短期（投资）协议书》；孙某某提供的2013年6月1日与遆某某签订的《短期（投资）协议书》、转账凭证、被告人马某某2016年3月9日出具的用款证明、2014年10月30日出具的收据；遆某某提供的2013年8月8日其与孙某某签订的《短期（投资）协议书》、孙某某出具的借款单14份。24、临汾市尧都区公安局调取的马二某、贾某某、芦某某、房某某、李某某、杨某某、樊某某、孙某某、马某某、王某某、刘某某、咸某某、马一某、席某某等人及山西某某建材有限公司的银行交易明细。25、尧都农商行客户管理部信贷业务复查意见书、资产落实情况；尧都农商银行借款合同文本复印件一册(借款人李某某，借款金额:肆佰捌拾万元整，期限:20141030-20151025，担保人闫某某，承贷行:魏村支行，客户经理:马某某)。26、尧都农商行借款合同文本复印件一册(借款人:李某某，借款金额:肆佰捌拾万元整，期限:20151028-20161020，担保人闫某某，承贷行:魏村支行，客户经理:马某某)。27、临汾市尧都区公安局出具的孙某某的到案经过、抓获经过，证实2017年11月14日孙某某到公安机关投案，2018年6月26日再次通知孙某某接受询问，同年11月20日传唤孙某某接受讯问，其未到案随后失去联系。同年11月26日，对其采取网上追逃，2019年4月6日，孙某某被太原市公安局万柏林区分局建矿派出所抓获，羁押于太原第一看守所，4月11日解除临时羁押。被告人李某某的自首材料、临汾市尧都区公安局出具的到案经过，证实2017年11月14日李某某到公安机关投案。28、被告人马某某、孙某某、李某某的前科劣迹调查表。29、被告人马某某、孙某某、李某某的户籍信息。本院认为，被告人马某某作为银行工作人员与被告人孙某某、李某某以欺骗的手段取得银行贷款，给银行造成480万元的经济损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以确认。关于被告人孙某某的辩护人提出本案无法证明给银行造成巨大损失，不符合骗取贷款罪的构成要件。被告人孙某某系从犯，孙某某只用了10万元，剩余470万元没有使用的辩护意见，经查，被告人马某某、孙某某、李某某的供述以及证人贾某某、遆某某、刘某某等人的证言证实，被告人孙某某使用王某某280万元贷款中的200万元，贷款到期后孙某某归还了50万元，剩余150万元无法归还，马某某让贾某某在外借款160万元替孙某某归还借款及利息。贷款归还后，被告人马某某让孙某某找征信没有问题的李某某提供虚假资产、买卖合同等资料，以欺骗手段取得银行480万元的贷款，其中200万元转给贾某某归还了孙某某的借款及利息，10万元孙某某使用，共计210万元。270万元马某某归还借款和自己使用，480万元贷款至今未归还，给银行造成了经济损失，其行为符合骗取贷款罪的构成要件。在骗取贷款过程中被告人孙某某起了主要作用，系主犯，辩护人提出的辩护意见与事实不符，本院不予采信。被告人马某某、孙某某能如实供述犯罪事实，依法予以从轻处罚。被告人李某某主动投案，且能够如实供述自己的犯罪事实，系自首，有悔罪表现，依法可以从轻处罚。被告人李某某在共同犯罪中起帮助作用，系从犯，依法应当从轻处罚。关于被告人李某某的辩护人提出李某某系从犯、自首，应对李某某从轻处罚的辩护意见，经查，属实，本院予以采纳。关于被告人马某某及其辩护人提出对马某某从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第二十七条，第六十七条第一款、第三款，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人马某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月6日起至2021年9月5日止。罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳）。二、被告人孙某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金七万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月6日起至2021年7月5日止。罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳）。三、被告人李某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月20日起至2019年12月19日止。罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳）。四、责令被告人马某某退赔山西尧都农商行魏村支行270万元，被告人孙某某退赔山西尧都农商行魏村支行210万元。（上述退赔款于本判决生效之日起三十日内付清）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向临汾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 王丰禄人民陪审员 温洪利人民陪审员 王金宝二〇二〇年九月三十日书 记 员 宋斌斌