山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0602民初5925号原告：中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司，住所地烟台市莱山区烟大路**。负责人：陈同富，经理。委托诉讼代理人：万冬梅，山东扬衡律师事务所律师。被告：姜维，男，1975年4月13日出生，汉族，户籍所在地烟台市牟平区。原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司与被告姜维保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人万冬梅到庭参加诉讼；被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还代偿款46522元、利息2983.09元（以46522元为基数，自2018年12月4日起按中国人民银行同期贷款利率计算至2019年8月19日为1450.32元，自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率暂计至2020年6月5日为1532.77元）；2.判令被告支付未付保险费27059.29元。事实和理由：2018年6月11日，被告作为投保人在原告处投保个人信用贷款保证保险，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司烟台分行（以下简称光大银行烟台分行），保险金额为53079.53元。2018年6月15日，被告与光大银行烟台分行签订《个人贷款合同》，约定被告向光大银行烟台分行贷款48000元，贷款期限为36个月。自2018年9月15日起，被告连续三期未向光大银行烟台分行还本付息，导致保险事故发生。2018年12月4日，原告代被告向光大银行烟台分行偿还贷款本息46522元。同日，光大银行烟台分行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，确认收到代偿款，并将光大银行烟台分行对被告追偿的全部权益转让给原告。被告缺席，且在法定期间内未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月11日，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险，原告向被告出具保单号为PBBR201837060000000677的《个人信用贷款保证保险保险单》，载明被告为投保人，光大银行烟台分行为被保险人，贷款金额为48000元，保险费为28680.48元，保险金额为53079.53元，赔偿等待期为80天，每月保险费796.68元，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》载明：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生；保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照保险合同的约定承担赔偿责任；赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期，赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。2018年6月14日，原、被告签订《特别约定》。该约定载明：保险人依据保险合同约定向被保险人赔偿后，投保人应当向保险人归还全部垫付款项并一次性支付未付保险费、理赔及催收产生的其他费用(包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、公证费、执行费等一切合理费用)，并承担自代垫付之日起至付清之日止的逾期付款利息损失(自代垫付之日起按照中国人民银行同期贷款利率计算)；未付保险费为投保人应付的全额保险费减去已向保险人实际支付的保险费；投保人提供主要送达地址（邮寄地址：烟台市牟平区体育路459号3单元2楼；指定收件人：姜维；联系方式：151××××****；电子邮箱：2137481489@qq.com）和备用送达地址（邮寄地址：牟平区武宁镇王从曲村对面；指定收件人：姜维；联系方式：151××××****；电子邮箱：213×××＠ｑｑ.ｃｏｍ）用于接收保险人或人民法院发送的各类纸质或电子数据通知、信函、法律文书，上述送达地址持续适用于保险合同履行期间、人民法院一审、二审、再审和执行期间；双方或人民法院为保险合同的履行、变更、解除和争议解决，按上述送达地址向对方邮寄、发送相关文书时，若发生送达不成情形(包括但不限于收件人身份不明、无人签收、地址不详、地址搬迁、长期未自取、电子数据被退回、拒收等)，以文书退回之日视为送达之日；投保人确认上述保险合同特别约定的条款内容、送达地址和争议法院均系本人确认，明确知晓保险人或人民法院按上述地址送达文书时，即使送达不成，亦具有推定送达的法律后果。2018年6月15日，被告与光大银行烟台分行签订《个人贷款合同》，约定光大银行烟台分行同意向被告发放人保小额贷款48000元，贷款期限为36个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照光大银行烟台分行相关政策执行；被告未按本合同约定期限归还贷款本金的，光大银行烟台分行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款发放至被告在光大银行烟台分行开立的指定账户内，户名为姜维，账号为62×××07；被告选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以光大银行烟台分行提供的还款计划表为准；被告未按时足额还款即构成合同项下的违约事项；光大银行烟台分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求被告立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利，包括但不限于依法处分抵押物或质押物。合同签订当日，光大银行烟台分行依约向被告发放贷款48000元。自2018年9月15日起，被告连续三期未向光大银行烟台分行还本付息。2018年12月4日，原告代被告向光大银行烟台分行偿还贷款本息46522元。同日，光大银行烟台分行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，确认收到代偿款，并将光大银行烟台分行对被告追偿的全部权益转让给原告。2020年3月28日，光大银行烟台分行出具客户贷款结清通知书，载明其与被告于2018年6月15日签订的《个人贷款合同》项下人保小额贷款已于2018年12月4日全部清还完毕。庭审中，原告称被告仅支付第1期、第2期保费。原告在本案起诉前向本院申请财产保全，本院于2020年6月15日制发（2020）鲁0602财保1003号民事裁定书，并采取相应保全措施。2020年7月9日，原告具状将被告诉至本院，本院按原、被告签订的《特别约定》载明的送达地址向被告送达未果。本院认为，被告与光大银行烟台分行签订的《个人贷款合同》及原告向被告出具保单号为PBBR201837060000000677的《个人信用贷款保证保险保险单》，均系当事人的真实意思表示，内容合法有效，权利义务约定明确，均应认定为合法有效。光大银行烟台分行依约向被告发放贷款48000元，被告未依约履行还本付息之义务，导致保险事故发生，原告依约向光大银行烟台分行支付理赔款46522元的事实清楚，证据充分，本院予以确认。现原告依据《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》之约定，要求被告偿付46522元之诉讼请求，于法有据，于约相合，本院依法予以支持。关于原告要求被告支付利息损失之诉讼请求。本院认为，原、被告签订的《特别约定》明确载明“投保人应承担自代垫付之日起至付清之日止的逾期付款利息损失(自代垫付之日起按照中国人民银行同期贷款利率计算)”，故原告要求被告支付利息2983.09元（以46522元为基数，自2018年12月4日起按中国人民银行同期贷款利率计算至2019年8月19日为1450.32元，自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率暂计至2020年6月5日为1532.77元）之诉讼请求，于约相合，于法不悖，本院依法予以支持。关于原告要求被告支付未付保费之诉讼请求，本院仅支持原告代偿之日即2018年12月4日前的应付未付保费3158.89元[（6期-2期）×月保费796.68元-光大银行烟台分行自被告还款账户扣划的27.83元]，超出部分予以驳回。庭审中，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院鉴于本案基本事实清楚，依法决定缺席判决本案。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告姜维于本判决生效之日起10日内偿付原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司代偿款46522元、利息损失2983.09元（以46522元为基数，自2018年12月4日起按中国人民银行同期贷款利率计算至2019年8月19日为1450.32元，自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率暂计至2020年6月5日为1532.77元）；二、限被告姜维于本判决生效之日起10日内偿付原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司保险费3158.89元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为857元和财产保全费786元，由原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司负担案件受理费267元，由被告姜维负担案件受理费590元和财产保全费786元。因原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司已向本院全额预交，原告同意被告姜维于本判决生效之日起10日内支付给其1376元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院（需登录山东法院电子诉讼服务平台进行网上立案）。审判员  王琳二〇二〇年九月十四日书记员  宋妍