江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0581民初5076号 原告：中国银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码913205818420873684。 主要负责人：祁德元，该行行长。 委托诉讼代理人：刘佳，江苏正大发展律师事务所律师。 委托诉讼代理人：糜志豪，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：朱辉，男，汉族，1973年2月23日出生，，住所地浙江省台州市黄岩区 原告中国银行股份有限公司常熟分行（以下简称中国银行）与被告朱辉信用卡纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序于同年8月31日公开开庭进行了审理。原告中国银行委托诉讼代理人刘佳到庭参加诉讼，被告朱辉经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国银行请求本院判令：1.被告立即归还信用卡透支本金74663元，支付截至2020年4月20日的利息1089.89元、分期手续费3322.88元、还款违约金865.58元，并支付自2020年4月21日起至实际履行之日止按信用卡领用合约约定计算的利息、违约金（违约金计算至2020年6月25日）、手续费；2.诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告向原告申领信用卡并签署合约。原告审核后向被告签发信用卡，并依约向被告发放贷款，被告未依约还款，遂起诉。 被告朱辉未应诉、未答辩、未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、信用卡申领及发放 2012年3月6日，被告朱辉向原告申领信用卡，被告声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。原告审核后向被告发放信用卡，卡号为40×××55。 二、信用卡合约约定 中银白金信用卡申请人（下称“乙方”）就信用卡的申领和使用等相关事宜与中国银行（下称“甲方”）并代表附属卡的持卡人与甲方签订本合约。 透支利息：除本合约另有约定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。 复利：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。 费用：乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他费用，包括年费、贷方余额返还手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各项收费标准取现手续费为交易金额的1%，ATM取现最低人民币8元，柜台取现最低10元。 超限费：乙方超过信用额度进行交易的，甲方按照交易部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。 还款：乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准。乙方若选择自动转账还款方式的，甲方有权于约定日期从乙方指定的账户中按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款。如乙方指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，则自动还款失败，乙方须缴纳透支利息及滞纳金。 乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支交易的。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。 催收：乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项或处置乙方的抵、质押物以清偿其欠款。如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该信用卡，如乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用一次性记入账户一并作为乙方欠款；情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。 灵活分期付款手续费：一次性按分期交易金额收取。3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.2%，18期11.7%，24期15%。 收费调整：乙方如对上述关于透支利率、超限费、滞纳金及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无须另行通知甲方（注：2016年9月27日，中国银行发布公告，取消“滞纳金”，新增违约金“还款违约金”，按最低还款额未还部分的5%收取，自2017年1月1日起执行）。 三、欠款、催款、还款情况 开始用卡时间：2012年3月21日，之后进行了多次分期。 违约记录：2020年1月25日首次违约，之后连续出现违约。 催要事实：2020年4月3日催要。 欠款事实：截至2020年4月20日，被告结欠原告透支本金74663元、利息1089.89元、分期付款手续费和还款违约金4188.46元。之后，被告合计还款30.31元，用于抵扣本金，截至2020年8月31日，被告结欠原告的本金金额为74632.69元。 庭审中，原告明确，违约金自2020年1月25日开始计收，连续计收6期至2020年6月25日。 以上事实，有原告提交的中国银行营业执照复印件、被告身份证复印件、信用卡申请表、《中银信用卡领用合约》、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》、朱辉中银信用卡交易明细表、中国银行信用卡分行客服系统截屏、朱辉信用卡交易流水明细、律师函及交寄挂号函件清单、当事人陈述和法庭笔录等证实。 本院认为，本案系信用卡纠纷。案涉信用卡领用合约系当事方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，对合同当事方具有法律约束力。被告朱辉申领并实际使用信用卡之后，未按约履行返还透支款本金并支付利息、滞纳金（违约金）、手续费等义务，原告中国银行有权要求被告朱辉继续履行并承担违约责任。原告的诉请具有事实和法律依据，应予支持。被告无正当理由不到庭，视其放弃相应的诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告朱辉于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司常熟分行信用卡透支本金74632.69元，支付截至2020年4月20日的利息1089.89元、分期手续费3322.88元、还款违约金865.58元，并支付自2020年4月21日起至实际履行之日止按信用卡领用合约约定计算的利息、分期还款手续费、违约金（违约金计算至2020年6月25日当期止）。 （被告履行给付金钱义务，请汇入常熟市人民法院;账号:10×××62;开户银行：常熟农行方塔支行） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取899元，由被告负担。被告负担的诉讼费用应于本判决生效之日起十日内向本院交纳，原告预交的案件受理费本院予以退还。公告费600元，由被告负担并于本判决生效之日起十日内向原告支付。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审 判 员  陈 林 二〇二〇年九月一日 法官助理  于 涵 书 记 员  陆晓妍 附相关法律依据： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。