广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初11696号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区。负责人：叶小坡。委托诉讼代理人：杜基伟，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈诗敏，北京观韬中茂（广州）律师事务所实习人员。被告：李丽妍，女，1986年4月23日出生，汉族，户籍地址广东省肇庆市高要区。被告：苏肇东，男，1978年11月2日出生，汉族，户籍地址广东省肇庆市高要区。原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告李丽妍、苏肇东信用卡纠纷一案，本院于2020年4月27日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人杜基伟到庭参加诉讼，被告李丽妍、苏肇东经本院公告传唤，期满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告立即偿还信用卡借款本金147322元、手续费28077.09元、利息2306.95元、还款违约金3926.06元（利息、还款违约金暂计至2020年2月23日）及从2020年2月24日起至欠款还清之日止的利息、还款违约金（利息日利率为万分之五，按月计收复利；还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收）；2、判令两被告向原告支付案的受理费、律师费、公告费、保全费等相关费用。事实和理由：两被告于2017年5月4日与原告签订了《中国银行信用卡专向分期业务借款协议》（编号：2017年JBYAJ字205号，下文中称“借款合同”）及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（下文中称“领用合约”），借款合同约定：原告向两被告发放信用卡分期额度人民币260000元，分期期数为60期，分期额度用途为购车位。另两被告需向原告支付分期手续费，手续费费率为使用分期额度的18%，即￥46800元，手续费采用分期扣收方式扣收。借款合同同时约定：若被告逾期未能还清账户下的欠款，应当按领用合约的规定向原告支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金，届时原告有权宣布贷款提前到期，要求两被告一次性清偿全部欠款，且两被告应当按借款合同的约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息或有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告按约履行合同后，两被告未按借款合同中的约定向原告偿还借款。经原告多次催讨，被告均不予履行，据此原告要求两被告提前清偿全部借款并承担违约责任。被告李丽妍、苏肇东辩称，无答辩。经审理查明：2017年4月27日，被告李丽妍向原告申办中国银行爱家信用卡，并填写了《中国银行信用卡个人申请表》，被告李丽妍在申请表中申请人处签名。申请表其中“申请人申明及签名”记载“本人（等）证实上述资料及随此申请表附上的文件全部真实无讹，并授权中国银行银行卡中心通过联络有关机构及人士等途径查证所呈交的申请资料的真实性及完整性，并根据需要索取更多资料。本人（等）确认本人（等）名下的任何金融机构发出的信用卡从未因欠账而被取消。就本人（等）的任何债务而言（包括但不限于信用卡、房屋按揭贷款、汽车贷款、消费信贷及其他财务安排），本人（等）同意中国银行银行卡中心将保留一切有关批核信用卡系列产品及在照会持卡人后修改信用卡章程及相关条款的权利。”“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。上述申请表背面载有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》。其中约定：除本合约另有规定，甲方（中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人/附属卡持卡人）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（中国银行股份有限公司）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款，额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=(最低还款额-您已还款金额)×5%;]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。此后，原告与两被告于2017年5月4日签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2017年JBYAJ字205号），约定：中国银行中银信用卡品种为爱家信用卡，卡号62×××95；原告同意授予两被告该卡分期授信额度为人民币260000元；分期授信额度有效期为60期；本合同项下的专向分期额度用途为购车位：原告根据两被告申请，将授信款项划入两被告在原告或中国银行股份有限公司其他机构开立的个人结算账户，账户名称为李丽妍，开户行中国银行，账号60×××75；此笔消费分期总额必须小于等于该卡分期授权额度，手续费为18%，手续费金额46800元，手续费收取方式为分期扣收；本金还款方式按月等额还本，按月等额还本模式下，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐），借款人每期到期还款日前全数清偿清偿所提额账户当期所有欠款，借款人免收两被告非现金交易透支利息；借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；借款人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，贷款人有权收取透支利息及还款违约金。下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件2：《中银信用卡申请表》领用合约。上述合同的附件二即为《中国银行信用卡个人申请表》。此后，原告依约将260000元划入两被告指定的李丽妍账户，借款借据载明，手续费率为18%。两被告自2019年6月23日开始出现逾期，截至2020年2月23日，两被告尚欠原告借款本金147322元、手续费28077.09元及利息2306.95元、还款违约金3926.06元。庭审中原告未提供律师费发生的凭证。另查，原告于2020年6月12日具状至本院，本院于2020年8月11日向两被告送达起诉状副本及开庭传票等诉讼材料。上述事实，有《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行信用卡分期业务借款协议》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、中国银行借款借据、欠款明细表、卡账户交易历史表及EMS法院专递邮件签收记录及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告李丽妍、苏肇东签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，双方均应恪守履行。上述合同签订后，原告已经依约向被告李丽妍、苏肇东发放了贷款260000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。根据《中国银行信用卡分期业务借款协议》约定，被告李丽妍、苏肇东未按期归还贷款本金及手续费，原告有权解除合同并宣布合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期。现被告李丽妍、苏肇东逾期清偿贷款本息，已经构成违约。原告要求被告李丽妍、苏肇东提前结清贷款具有合同及法律依据，本院予以支持。本院于2020年8月11日向被告李丽妍、苏肇东送达起诉状副本及开庭传票，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条的规定，原告的解除合同通知实际上于2020年8月11日即送达被告李丽妍、苏肇东，被告李丽妍、苏肇东未就此提出异议，故涉案《中国银行信用卡分期业务借款协议》于2020年8月11日解除。合同解除后，被告李丽妍、苏肇东应当向原告清偿尚欠全部贷款本金147322元、手续费28077.09元、利息及还款违约金。合同解除之前的利息、还款违约金应按合同约定计付；合同解除之后的利息则以尚欠贷款本金为基数，按合同约定的透支利率计算至上述款项清偿之日止，不计收复利，还款违约金从合同解除之次日起按照年利率6%计算至上述款项清偿之日止。原告请求支付律师费未提供证据证实已实际发生，本院不予支持。被告李丽妍、苏肇东经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告李丽妍、苏肇东向原告中国银行股份有限公司广州白云支行支付借款本金147322元、手续费28077.09元、利息、还款违约金（截至2020年8月11日的利息、还款违约金按《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定计算；自2020年8月12日起，利息以147322元为本金按《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定计算至上述款项清偿之日止（该部分不计算复利），还款违约金以147322元为本金按照年利率6%计算至上述款项清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1966元、财产保全费1428.16元，由被告李丽妍、苏肇东负担。上述费用已经由原告中国银行股份有限公司广州白云支行预交，原告中国银行股份有限公司广州白云支行同意由被告李丽妍、苏肇东在履行本判决时将其应承担部分直接支付给原告中国银行股份有限公司广州白云支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  陈桂霞二〇二〇年九月二十二日书记员  刘艳珍