福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初3910号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处，住所地：福建省泉州市安溪县参内乡罗内村美山街**。 负责人：高世阳，任该分理处负责人。 委托诉讼代理人：林小香，女。 被告：张庆河，男，1988年7月28日出生，汉族，安溪县人，住福建省安溪县。 原告福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处（以下简称“安溪农商银行罗内分理处”）与被告张庆河信用卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪农商银行罗内分理处的委托诉讼代理人林小香到庭参加诉讼，被告张庆河经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安溪农商银行罗内分理处向本院提出诉讼请求：1.判令张庆河偿还安溪农商银行罗内分理处贷记卡消费分期本金4,458.69元及应还未还分期手续费、利息、违约金（自2018年11月22日起至贷款结清日止，按《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》及《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定计付，暂计至2020年7月22日尚欠分期手续费、利息、违约金合计6,964.74元）；2.判令张庆河承担本案的一切诉讼费用。审理中，安溪农商银行罗内分理处变更第1项诉讼请求为：1.判令张庆河偿还安溪农商银行罗内分理处贷记卡消费分期本金4,458.69元及利息、违约金（自2019年1月22日起至贷款结清日止，按《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》及《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定，利息按年利率18%计付，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计付），并支付安溪农商银行罗内分理处应还未还分期手续费134.38元。事实与理由：张庆河于2017年11月23日与安溪农商银行罗内分理处签订《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》，约定：“合同贷款本金总额为6,980元，借款用途：摩托车消费分期，合同为消费分期借款，期数为24期，手续费率为0.6%，按月分期还款”。该合同于2019年11月22日到期。张庆河于2018年7月10日申请贷记卡账单转分期付款，金额1,687.01元，期限12期，手续费率为0.6%。张庆河从2019年1月22日起未按约定逐月偿还分期本金、手续费、利息及违约金等，尚欠贷记卡消费分期本金、手续费、利息及违约金等。经多次催讨，张庆河未能履行还款义务，根据双方签订的《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》及《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》相关约定，张庆河的行为已经构成严重违约。 张庆河未作答辩。 安溪农商银行罗内分理处围绕诉讼请求依法提交了证据。张庆河未到庭参加诉讼，又未提交证据，视为自愿放弃举证质证等相关诉讼权利。对安溪农商银行罗内分理处提交的营业执照复印件、负责人证明书、身份证复印件、申请表复印件、《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》及《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》复印件、贷记卡交易明细、声明授权书复印件、泉银保监复(2020)103号文件复印件等证据，本院审查后予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对本案的主要事实认定如下：2017年11月23日，安溪县农村信用合作联社罗内分社作为乙方与张庆河作为甲方签订《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》，约定：“消费分期金额用途，甲方只能用于购买甲方与安溪县凤城进发摩托车店签订的购买合同项下的商品；消费总价为9,980元，首付为3,000元，消费分期金额为6,980元；消费分期期限共24期；本合同项下的手续费自本合同项下的消费分期金额发放之日起计算，手续费率为每期0.6%，手续费总额为1,005.12元；甲方应于每个账单周期的最后还款日之前向乙方偿还到期消费分期金额、手续费及其他应付款项；本合同项下消费分期金额计收违约金和其他费用的方式和标准按《福建省农村信用合作联社福万通贷记卡申请表》〔包含《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约》，以下简称《申请表》〕之约定；甲方应按照本合同的约定，按期足额偿还消费分期金额、手续费及其他应付款项；甲方累计两期未按时归还贷记卡应还款项，乙方有权宣布本合同项下已发放的消费分期金额提前到期、要求甲方立即提前偿还贷记卡项下的全部款项”。张庆河作为甲方与安溪县农村信用合作联社罗内分社作为乙方签订的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》，约定：“免息还款期限最长56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息，甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，利息标准为年利率18%，甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并应按上述利率支付透支部分的透支利息，透支利息按月计算复利；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，每个账期的违约金最低10元、最高500元；甲方在特约商户刷卡消费无需支付任何额外费用；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方催收，追缴并有权停止甲方使用卡片，且乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等），甲方已支付的分期付款手续费不作返还；《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡收费项目》规定，违约金的收费标准为：按最低还款额未偿还部分的5%、最低10元每期、最高500元每期，另，持卡人在逾期、未全额还款情况下，上期及新增账单不享受免息还款待遇，未享受消费免息期部分按年利率18%计收，按月计收复利，透支利率为年18%”。该合同于2019年11月22日到期。张庆河于2018年7月10日申请分期消费，张庆河自2019年1月22日起未按约定逐月偿还分期本金、利息及违约金等，现尚欠贷记卡消费分期本金4,458.69元及自2019年1月22日起的利息、违约金未能偿还。另，张庆河已支付分期手续费870.74元，现尚欠的分期手续费134.38元未能偿还。 另查明，经泉州银保监局批复，原安溪县农村信用合作联社罗内分社于2020年6月24日更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处。 本院认为，张庆河与安溪农商银行罗内分理处签署《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》及《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》，双方形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。张庆河使用贷记卡消费分期业务后，未能按期偿还消费分期金额、手续费，已构成违约。根据《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》的约定，安溪农商银行罗内分理处有权要求张庆河承担偿还尚欠透支款本金4,458.69元及自2019年1月22日起利息的违约责任。关于分期手续费的问题，因《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》明确约定分期手续费为1,005.12元，现安溪农商银行罗内分理处请求张庆河支付尚欠的分期手续费134.38元，予以支持。关于违约金收取的问题，《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定：“违约金按最低还款额未偿还部分的5%、最低10元每期、最高500元每期”，故安溪农商银行罗内分理处请求张庆河支付自2019年1月22日起按《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止的违约金，予以支持。但张庆河支付的上述利息、违约金、分期付款手续费之和不得超过以本金4,458.69元为基数自2018年7月10日（借款之日）起按年利率24%计算至还清款项之日止的数额。 综上所述，安溪农商银行罗内分理处的诉讼请求中符合法律规定的部分，本院予以支持。张庆河经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张庆河应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处贷记卡消费分期本金4,458.69元及利息、违约金（自2019年1月22日起至贷款还清日止，按《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》及《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定，利息按年利率18%计付，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计付），并支付应还未还分期手续费134.38元，但张庆河支付的上述利息、违约金、分期付款手续费之和不得超过以本金4,458.69元为基数自2018年7月10日起按年利率24%计算至还清款项之日止的数额； 二、驳回福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费86元，减半收取43元，由张庆河负担，应在本判决生效后五日内缴交，福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处预交的86元予以退还。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员  黄 磊 二〇二〇年九月二十九日 法官助理  李珍珍 书 记 员  林美娥 附：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。