福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初3821号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田秀屿支行（以下简称农行秀屿支行），住所地福建省莆田市秀屿区笏石镇兴港北大道**。统一社会信用代码：9135030585534049XQ。 负责人：王耿，行长。 委托诉讼代理人：白建永，福建壶兰律师事务所执业律师。 被告：林涵，男，1979年12月27日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告农行秀屿支行与被告林涵信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行秀屿支行的委托诉讼代理人白建永到庭参加诉讼。被告林涵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行秀屿支行向本院提出诉讼请求：判令林涵偿还农行秀屿支行信用卡欠款本金78000元及暂计至2020年6月10日的已过期分期利息696.41元、已过期分期手续费2159.36元、已过期分期逾期还款违约金773.93元，并自2020年6月11日起至欠款清偿还毕之日止按信用卡章程和领用合约的标准向原告支付利息、复利、违约金。事实和理由：2019年3月9日，林涵向农行秀屿支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡和中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务，农行秀屿支行通过审查后为其办理卡号为6228××××2982的信用卡，同日，林涵在该业务下透支使用款项90000元，分60期偿还。 《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》约定，申请人分期成功办理后，不论申请人是否实际使用分期本金，均须按信用卡对账单所显示的应还款额按月偿还乐分易业务分期本金并支付分期手续费。申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中任何一项或几项即构成或视为违约。申请人出现违约事件，银行有权提前收回分期本金或调整、取消分期额度。若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、违约金、分期手续费、损害赔偿金等一切费用。因申请人违约，银行根据本细则第六条第2款终止本协议并提前收回全部分期本金的，申请人须遵守前述全中金额提前还款的规则，即全部金额提前还款的分期本金须为全部未到期分期本金，申请人申请提前还款成功后，需一次性支付提前还款金额对应的全部分期手续费，提前还款申请前已计入信用卡账单的分期手续费不予退还。 《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条约定，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付违约金。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、违约金、超限费按月、按币种计收复利。《中国农业银行金穗贷记卡章程》第十六条约定，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付违约金、超限费。但林涵在办理乐分期付款业务之后未能按时偿还，构成违约。 林涵未作书面答辩。 农行秀屿支行就其主张向本院提供以下证据： 1、《中国农业银行金穗准贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》、身份证复印件、身份证联网核查结果、面签照片、中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表、中国农业银行个人客户身份识别和尽职调查信息表各一份，欲证明林涵的资信状况符合信用卡申领人的资格以及农行秀屿支行已尽到审慎审查义务，双方就权利、义务等事项进行约定的事实。 2、关于修订《中国农业银行金穗信用卡章程》的公告、关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告、金穗信用卡领用合约（个人卡）、中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则各一份，欲证明修改后的章程、合约对林涵有约束力的事实。 3、欠款欠息明细、账户信息明细各一份，欲证明林涵欠款的事实。 林涵未向本院提交证据。 本院经审查认为，农行秀屿支行提供的上述证据真实有效，来源合法，本院予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2019年3月9日，林涵向农行秀屿支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，林涵在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清除知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。双方在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，透支金额从银行记账日起计算，并从乙方（指林涵，下同）账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，年化利率约为18.25%，下限为日利率万分之五的0.7倍。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元）支付逾期还款违约金。乙方分期付款未按期偿还的，甲方（指农行秀屿支行，下同）有权提前终止分期计划等。当日，林涵与农商秀屿支行签订了中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表一份，林涵向农业银行秀屿支行申请9万元的款项。款项共分60期偿还，总分期手续费率为18%，即总分期手续费金额为16200元，分期扣收。农行秀屿支行通过审查后为林涵办理卡号为6228××××2982的信用卡，并于2019年3月9日向林涵的该信用卡发放了9万元的款项。但林涵自2019年12月11日起开始逾期，未能依约还款。截至2020年6月10日尚欠农行秀屿支行本金78000元及自2019年12月11日起开始计算的分期利息、分期手续费、逾期还款违约金。案经审理，因林涵未到庭参加诉讼，致无法调解。 本院认为，林涵向农户秀屿支行透支款项9万元，有农行秀屿支行提供的上述有效证据予以证实，应予认定。农行秀屿支行主张截止2019年12月11日起林涵开始未能依约偿还相关款项，时林涵欠农行秀屿支行78000元的款项，本院予以确认，现农行秀屿支行主张林涵应偿还尚欠的透支本金78000元，于法有据，本院予以支持。《中国农业银行金穗准贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》、中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表系本案信用卡合同组成部分，并已就利息、手续费、还款违约金等计算方式作出约定。林涵应诚信履行信用卡合同约定的还款义务，并承担违约责任。关于利息、还款违约的起算点，林涵自2019年12月11日起未能按时偿还透支款项，故利息、违约金的起算点应当自2019年12月11日起开始计算。现农行秀屿支行请求林涵偿清上述欠款本金及按照合同约定计算的利息、还款违约金、取现手续费，符合法律规定，本院予以支持，但依法利息、还款违约金、取现手续费折合年利率不应超过24%。林涵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃相应的诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 林涵应在本判决生效之日起五日内偿还给中国农业银行股份有限公司莆田秀屿支行信用卡透支本金78000元并自2019年12月11日起按合同约定的方法计算利息、手续费、违约金至偿清之日止（利息、违约金、手续费折合年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1840.7元，减半收取920.35元，由林涵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 林美霞 二〇二〇年九月二十五日 法官助理 林 超 书 记 员 林 晶 附一：判决适用法律条文如下 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 附二：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。