海南省文昌市人民法院   民事判决书   （2020）琼9005民初2634号   海南省文昌市人民法院   民事判决书   （2020）琼9005民初2634号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行。   法定代表人：王某，行长。   委托诉讼代理人：翁某。   被告：韩某，现住文昌市。   被告：叶某，现住文昌市。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行（下称邮政银行文昌支行）与被告韩某、叶某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行文昌支行委托诉讼代理人翁某到庭参加诉讼，被告韩某、叶某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告邮政银行文昌支行向本院提出诉讼请求：1.宣布贷款提前到期，要求被告韩某、叶某立即清偿全部贷款本息；2.请求法院判令被告韩某、叶某偿还我行贷款本金67,744.56元，利息6735.54元，本息合计74,480.1元(截   1   止2020年6月26日)，以及上述贷款本息实际清偿之日前产生的利息(按签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》规定计算)；3.判令被告韩某、叶某负担本案的诉讼费用。原告当庭将第一项诉讼请求中的利息计算方式明确为：正常还款的利率是年利率14.58％，逾期年利率是18.954％，借期外的年利率是18.954％。事实和理由：为了扶持农户发展养殖业，我行依据中国人民银行的有关政策，向符合条件的养殖户发放贷款。2018年7月5日，被告韩某以养殖肉猪为由，向我行申请贷款100,000元。信贷员2018年7月11日上门调查，并经省分行审批，于2018年7月23日签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》(编号为4699994Q218077156319）借据编号为4699994Q11807185648201，双方约定贷款金额（10万元）、还款期限（24个月，即从2018年7月23日起至2020年7月23日止）、还款方法（宽限期12个月的阶段性等额本息还款法）、利息计算、违约责任及连带责任。协议、合同签订后，我行依约向被告韩某发放贷款100,000元。但被告韩某没有依约偿还贷款，截止2020年6月26日，韩某拖欠我行贷款本息合计74,480.1元。经我行多次追讨，被告韩某没有实际履行合同，存在恶意拖欠行为。1.依照《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》第九章“违约及违约救济措施”第四十九条--发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1约定“乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用”。2.依照《中国邮政   2   储蓄银行小额借款合同》第九章“违约及违约救济措施”第五十四条--乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1约定“宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿”；54.3约定“单方面解除合同”；54.8约定“以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、资产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等”。3.依照《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》第十章“其他条款”第五十六条费用承担第二款“甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担”。特提起诉讼，请支持以上诉讼请求。   被告韩某、叶某未在法定期限内提交书面答辩状，亦未提交证据。   原告邮政银行文昌支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告韩某身份证复印件；2.被告叶某身份证复印件；3.被告韩某、叶某结婚证复印件；证据1-3拟证明被告向原告申请贷款的身份；4.《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》复印件，拟证明原被告签订的借款合同；5.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及手工借据复印件，拟证明原告发放贷款的依据；6.韩某还款流水，拟证明被告在贷款之后，向原告还款的证明；7.中国邮政储蓄银行小额   3   贷款业务申请表复印件，拟证明贷款是由被告向原告申请的。   被告韩某、叶某未经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加庭审，视为对原告提交的全部证据和诉讼请求无异议。   经审核，原告提交的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，具有证明效力，本院予以采纳。   根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告韩某、叶某系夫妻关系。2018年7月5日，被告韩某以养猪为由，向原告申请贷款100,000元。2018年7月23日，被告韩某（乙方）与原告（甲方）签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（下称《借款合同》），约定：本合同项下授信额度金额为100,000元元；第十二条12.1约定：本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。第四十九条约定：发生以下情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；第五十四条约定：乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根   3   据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或者全部措施：宣布直接或者间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等……。被告韩某的配偶叶某作为共同借款人在《借款合同》落款处签名捺手印。同日，原告向被告韩某发放贷款100,000元，并出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。借据上载明：借款金额100,000元；借款期限24个月，从2018年7月23日至2020年7月23日，年利率14.58%；还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数第13个月。个人贷款放款单载明：逾期利率为18.954%。被告韩某在该借据借款人签名处签名予以确认。被告韩某未依约偿还贷款，截至2020年6月26日，被告韩某尚欠原告贷款本金67,744.56元及利息6735.54元。   本院认为，本案系小额借款合同纠纷。原告邮政银行文昌支行与被告韩某、叶某签订的《借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属于有效合同，对双方当事人具有约束力，双方当事人应当履行合同约定的义务。合同签订后，原告依约向被告发放贷款本金100,000元，履行了贷款人的合同义务。被告未依约还本付息，截至2020年6月26日，被告韩某尚欠原告贷款本金67,744.56元及利息6735.54元，本息合计   5   74,480.1元，其行为已构成违约，应当承担违约责任。   被告韩某与叶某是夫妻关系。被告叶某在被告韩某与原告签订的《借款合同》上乙方配偶作为共同借款人一栏签名捺印予以确认。因此，足以认定涉案贷款是两被告的共同意思表示。故，涉案贷款属于夫妻共同债务，依法应当由两被告共同承担偿还责任。被告未依约还本付息，构成合同约定的违约情形，原告根据双方签订的《借款合同》宣布《借款合同》项下的贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。原告主张两被告偿还截至2020年6月26日的贷款本息74,480.1元，以及自2020年3月18日起至实际清偿之日止的利息（以拖欠的本息74,480.1元为基数，按照年利率18.954%计算），具有法律及合同依据，本院予以支持。   综上，原告邮政银行文昌支行的诉求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   被告韩某、叶某向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行清偿贷款本金67,744.56元及至贷款本息实际清偿之日止的利息（截至2020年6月26日的利息为6735.54元；自2020年6月27日起至贷款本息实际清偿之日止的利息，以拖欠的本息74,480.1元为基数，按照年利   6   率18.954%计算），限于本判决生效之日起十日内付清。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费831元，由被告韩某、叶某负担，应在判决生效之日起五日内向本院缴纳。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行已预交案件受理费831元，本院于本判决生效后予以退还。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。   审判员 吴清岳     二〇二〇年九月十一日   书记员 张 博   附：本案适用的法律条文   《中华人民共和国民法总则》   第一百一十八条民事主体依法享有债权。   债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。   《中华人民共和国合同法》   第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。