福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初5829号 原告：福建仙游农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91350322705173788D，住所地仙游县鲤城街道园滨路**。 法定代表人：林德勇，董事长。 委托诉讼代理人：许超智、周雅静，系原告单位职员。特别代理。 被告：朱绵芳，男，1987年9月7日出生，汉族，住仙游县。 被告：郑美华，女，1990年4月14日出生，汉族，住仙游县。 原告福建仙游农村商业银行股份有限公司（以下简称“仙游农商行”）与被告朱绵芳、郑美华因信用卡纠纷一案，本院于2019年9月4日受理后，依法适用简易程序，于2020年9月25日公开开庭进行了审理。原告福建仙游农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人许超智到庭参加诉讼，被告朱绵芳、郑美华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游农商行向本院提出诉讼请求：请求判令朱绵芳、郑美华立即共同归还信用卡透支本金13799.94元并支付相应的透支利息、违约金（计算办法：自2019年10月21日起以本金13799.94元为基数按《领用合约》约定利率、计息方式及违约金计算方式计至还清之日止）。事实和理由：朱绵芳于2019年8月6日向仙游县农村信用合作联社申请办理普惠金融贷记卡续卡，并签署《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡续卡申请书》、《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，领用合约约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，日利率为万分之三点五；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低5元；普惠金融卡有效期最长为3年（未到期的：发生下列情况之一的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠金融卡，并要求甲方立即清偿所有欠款；甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形等）。2019年8月6日，郑美华作为朱绵芳的配偶在《普惠金融贷记卡申请表》及《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》签名，表示知悉并愿意共同承担因申请人朱绵芳使用普惠卡而发生的全部债务。2019年8月6日，朱绵芳签署《普惠金融富民卡利（费）率调整协议》表示已充分了解“富民卡”的利（费）率及授信额度调整的相关规定，并承诺放弃浮动利（费）等相关优惠政策，选择固定利（费）率12‰。合同签订后，仙游县农村信用合作联社依约向朱绵芳发放卡号为62×××17的普惠金融卡，信用额度为15000元，续卡日期为2019年8月6日，每月21日为账单日，有效期3年，朱绵芳激活普惠金融卡后开始消费。因朱绵芳使用上述信用卡期间多次逾期还款，目前该卡因逾期处于停用状态，自2019年10月21日未依约偿还欠款，截至2020年8月21日，朱绵芳尚欠信用卡透支本金13799.94元以及透支利息、违约金1205.88元。朱绵芳、郑美华仍未归还所有欠款，被告的行为已构成违约。故诉至本院，并提出上述诉讼请求。 朱绵芳、郑美华未作答辩。 仙游农商行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人身份证明、朱绵芳、郑美华的结婚证及身份证复印件、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡续卡申请书》、《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、信用卡交易流水、客户信息汇总表等证据，朱绵芳、郑美华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。仙游农商行提供的证据，其来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可说明贷款人、借款人的主体资格、借款约定的情况等事实，具有证据资格和证明效力，本院均予认定并在卷佐证。对上述证据所反映出的事实，本院亦予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 朱绵芳与郑美华系夫妻关系，在二人夫妻关系存续期间，2019年8月6日，朱绵芳于2019年8月6日向仙游县农村信用合作联社申请办理普惠金融贷记卡续卡，填写并签署《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡续卡申请书》、《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。该《普惠金融贷记卡申请表》申请人声明及签名栏部分中申请人处有朱绵芳签名并捺指纹，申请人配偶处由郑美华签名并捺指纹，并约定“知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而产生的全部债务”。该《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，日利率为万分之三点五；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低5元；普惠金融卡有效期最长为3年（未到期的：发生下列情况之一的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠金融卡，并要求甲方立即清偿所有欠款；甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形等）。 合同签订后，仙游县农村信用合作联社依约向朱绵芳发放卡号为62×××17的普惠金融卡，信用额度为15000元，续卡日期为2019年8月6日，每月21日为账单日，有效期3年，朱绵芳激活普惠金融卡后开始消费。因朱绵芳使用上述信用卡期间多次逾期还款，目前该卡因逾期处于停用状态，自2019年10月21日起未依约偿还欠款，截至2020年8月21日，朱绵芳尚欠信用卡透支本金13799.94元以及透支利息、违约金1205.88元。故仙游县农村信用合作联社诉至法院，提出上述诉讼请求。 另查明，2020年1月24日，原仙游县农村信用合作联社依法被核准注销，其债权债务转为仙游农商行的债权债务。 本院认为，仙游县农村信用合作联社与朱绵芳签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》等,缔约主体适格，均是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规强制性规定，是合法有效的。双方均应按照合同约定的内容，严格履行合同义务。原仙游县农村信用合作联社的全部债权债务由原告承继，仙游农商行依法享有上述保证借款合同的全部权利。仙游农商行依约履行了发放信用卡及贷款的义务，其合法权益应受法律保护，朱绵芳未按照合同约定偿还透支款，已构成违约，仙游农商行依照合同约定提前收回尚欠借款本息、即朱绵芳应当承担偿还尚欠借款本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。本案债务发生在朱绵芳、郑美华夫妻关系存续期间，且郑美华也在《福万通普惠金融贷记卡申请表》申请人配偶处签名确认知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而产生的全部债务，故本案债务系基于朱绵芳、郑美华夫妻共同意思表示所借的，应属于朱绵芳、郑美华的夫妻共同债务，应由朱绵芳、郑美华共同负责偿还。 综上所述，仙游农商行的诉讼请求于法有据，本院予以支持。朱绵芳、郑美华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 朱绵芳、郑美华应在本判决生效之日起十日内共同返还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金13799.94元并支付相应的透支利息、违约金【利息及违约金计算方法为自2019年10月21日起以借款本金13799.94元为基数按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止】； 如果未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费175元，减半收取计87.5元，由朱绵芳、郑美华共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张世伟 二〇二〇年九月二十五日 书记员  林 静 附：1.引用的主要法律条文内容： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》： 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负在债务，应当认定为夫妻共同债务。 2.执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 3.负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院帐户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：14×××11。