重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初5542号 原告:大连银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝**龙山街道松牌路**米兰天空**4-1，统一社会信用代码915001125656494809。 负责人:曹梦，行长。 委托诉讼代理人：王漫蝶，重庆依斯特律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘士，重庆依斯特律师事务所律师。 被告：肖喻仙，女，1964年11月13日出生，汉族，住重庆市璧山区。 被告：薛兵，男，1964年11月17日出生，汉族，住重庆市璧山区。 原告大连银行股份有限公司重庆分行（以下简称大连银行重庆分行）与被告肖喻仙、薛兵信用卡纠纷一案，本院于2020年3月20日受理后，依法由审判员郭建蓉担任审判长，与人民陪审员卢维、刘福惠组成合议庭适用普通程序于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告大连银行重庆分行委托诉讼代理人王漫蝶到庭参加诉讼。被告肖喻仙、薛兵经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告大连银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、被告肖喻仙偿还原告截至2020年1月6日的信用卡欠款本金81762.73元、利息10267.58元、分期手续费7200元、违约金12139.18元；2、被告薛兵对上述第一项债务向原告承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、公告费由被告肖喻仙、薛兵承担。 事实与理由：2012年10月26日，被告肖喻仙向原告申请信用卡，自愿遵守领用合约及章程的规定。被告薛兵向原告出具《大连银行信用卡担保承诺书》，为被告肖喻仙的信用卡债务向原告承担保证责任。被告肖喻仙自2013年1月5日起使用信用卡消费，但未按约偿还透支款项及相应费用，故提起诉讼。 被告肖喻仙、薛兵未作答辩。 原告大连银行重庆分行围绕诉讼请求依法提交以下证据：信用卡申请表、《大连银行信用卡领用合约》、大连银行信用卡收费标准、《大连银行现金分期产品告知书》、关于信用卡收费标准及业务规则调整的公告、交易明细、大连银行信用卡担保承诺书。经审查，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明以下事实：2012年10月26日，被告肖喻仙向原告提交大连银行信用卡申请表，填写相关信息，并在申请人声明处载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。 《大连银行信用卡领用合约》规定：大连银行（甲方）与大连银行信用卡申领人（乙方）就乙方向甲方申领使用信用卡有关事宜签订如下合约。1、甲方核准发给信用卡后，乙方应按甲方的规定缴纳年费。2、乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。乙方每期最低还款额为所有费用加上预借现金交易金额，加上累计循环信用利息，加上上期最低还款额未还部分，加上上期视同全额还款未还部分，加上非现金交易金额的百分之十，加上超过信用额度使用的消费款，加上分期付款分摊的本金和手续费。所有费用是指：年费、卡片工本费、挂失手续费、违约金、透支取现手续费、补制对账单、调阅消费清单等费用。3、乙方及其附属卡持卡人的非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期，免息还款期最短为25天，最长为56天，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的透支利息。乙方在最后还款日前未能偿还全部款项时，应当支付全部款项自透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五、年利率为百分之十八。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公式等方式通知乙方。乙方在境内、外支取现金（含ATM）发生的透支，不享受免息还款期待遇，按上述利率支付透支部分的透支利息。并收取预借现金手续费。上述所有计付利息均按月计收复利。4、乙方未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金、最低1元或按协议约定收取。5、信用卡账户内的存款（溢缴款）采用积数计息法按实际天数计算利息，按季结息，按照结息日挂牌活期利率计付利息，电子现金余额不计付利息。6、甲方对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分再按照利息、费用、预借现金、消费透支的顺序逐项抵偿其欠款，还款均以甲方确认的先后顺序为准。逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费的顺序进行冲还。甲方有权根据法律、法规或监管要求单方面变更上述还款顺序。 《大连银行现金分期产品告知书》约定：1、大连银行现金分期业务包含“取现分期、转账分期、转账支付”等类型，此类分期金额可用于大额消费、购物、购车、装修、企业经营需要等正规性用途。2、取现分期是指信用卡预借现金可用额度内，申请将预借现金交易在成功记账后、未出账单前转成分期付款的业务，单笔取现金额500元（含）以上。转账分期是指将信用卡预借现金可用额度直接从其信用卡账户划转至本人借记卡账户中，同时在信用卡账户中将此笔转账金额进行分期处理的业务，单笔转账金额5000元（含）以上；另钻石卡须将信用卡中可用额度直接打入其合同约定的交易对象账户中，单笔转账金额20万（含）以上。转账支付是指将信用卡中预借现金可用额度直接从其信用卡账户划转至本人借记卡账户中，单笔转账金额5000元（含）以上。上述所有分期业务均可办理自由分期、金字塔分期。3、自由分期期数在3个月至两年，本金分摊方式为按月分摊本金，月手续费率0.6%，提前款款手续费率为未分摊本金的1.5%；金字塔分期期数在3个月、6个月，本金分摊方式为最后一期全额偿还本金，月手续费率1.2%，提前款款手续费率为全部本金的1.5%；转账支付期数为享受25-56天免息期，月手续费率1.4%。4、大连银行有权根据客户的用卡情况，在核定的用卡情况，在核定的信用额度内，对其申请的分期类业务进行审核，最终确定可以办理的分期类型、金额及期数。上述分期费率及取现/转账金额比例为现行标准，如有变动以大连银行网站最新公告内容为准。 2012年10月26日，被告薛兵向原告出具大连银行信用卡担保承诺书。该承诺书载明：为保证你方债权的实现，我自愿为肖喻仙（与本人关系夫妻）向你方申请大连银行信用卡提供保证担保，保证责任范围为被保证人根据其与你方所签订的《大连银行信用卡领用合约》项下因大连银行信用卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度透支本息、超限费、滞纳金、追索费用等）和乙方实现担保权利的费用，保证期间为自被保证人大连银行信用卡项下透支期限届满次日起两年。本人郑重承诺：如申请人不能按期、足额偿还大连银行信用卡到期透支款项，本人自愿按照《中华人民共和国担保法》有关规定代为偿还申请人因使用大连银行信用卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度透支本息、超限费、滞纳金、追索费用等）。 被告未按时偿还信用卡透支款项出现逾期，截至2020年1月6日，被告尚欠原告信用卡透支本金81762.73元、利息10267.58元、分期手续费7200元、违约金12139.18元。 本院认为：原告与被告肖喻仙的《大连银行信用卡领用合约》、《大连银行现金分期产品告知书》等系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对双方具有约束力。被告未按约偿还透支本息及分期手续费，构成违约，应当向原告偿还截至2020年1月6日的信用卡透支本金81762.73元、利息10267.58元、分期手续费7200元。 中国人民银行于2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）规定，从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。双方在领用合约中约定滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，但原告举示的证据不足以证明其于该通知发布后就违约金收取事项与被告进行约定，故原告要求被告支付违约金无事实及法律依据，本院不予支持。 被告薛兵自愿为被告肖喻仙的上述债务承担保证担保，但是原告并未举证证明在保证期间内向被告薛兵主张担保责任，因此本院对原告要求被告薛兵承担保证责任的请求不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告肖喻仙于本判决生效后三日内偿还原告大连银行股份有限公司重庆分行2020年1月6日的信用卡透支本金81762.73元、利息10267.58元、分期手续费7200元； 二、驳回原告大连银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2526元，公告费260元，合计2786元，由被告肖喻仙、薛兵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  郭建蓉 人民陪审员  卢 维 人民陪审员  刘福惠 二〇二〇年九月二十三日 法官 助理  赵 瑞 书 记 员  熊 涛