汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0511民初382号原告：汕头市盈融投资有限公司，住所地汕头市潮阳区***************第二层2-5号，统一社会信用代码91440513MA4WJ2XY05。法定代表人：姚某1。委托诉讼代理人：黄美玲、邱泽群，分别系广东泛尔律师事务所律师、实习律师。被告：黄春耀，男，汉族，1963年3月31日出生，住所地汕头市金平区*************下，公民身份号码440************010。被告：黄汉标，男，汉族，1934年6月25日出生，住所地汕头市金平区****************，公民身份号码440************010。原告汕头市盈融投资有限公司诉被告黄春耀、被告黄汉标金融不良债权追偿纠纷一案，本院2020年2月3日受理后，依法组成合议庭，于2020年7月9日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人黄美玲到庭参加诉讼；被告黄春耀、被告黄汉标经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.判令被告黄春耀立即付还原告借款本金28万元以及自放款之日起至还清借款之日止的借款利息（暂计至2003年12月31日的利息320,624.67元，2004年1月1日至还清借款之日的利息另计）。2.判令被告黄汉标以其提供抵押的名下位于汕头市******前座204房（面积45平方米）的房产对上述第1项债务承担抵押担保责任。3.判令本案案件受理费、保全费由两被告承担。事实与理由：1994年8月29日，原债权人中国银行升平支行金凤坛办事处（下称“中行金凤坛办事处”）向被告黄春耀（原汕头市金凤城金耀鞋行经营者）提供贷款一笔人民币20万元整（大写：贰拾万元正），借款期限自1994年8月29日起至1994年10月27日止，借款利率为月利率9‰。同时，由被告黄汉标提供其名下位于汕头市******前座204房（面积45平方米）的房产作为上述贷款的抵押担保。1994年9月28日，原债权人中行金凤坛办事处向被告黄春耀（原汕头市金凤城金耀鞋行经营者）提供一笔贷款人民币30万元整（大写：叁拾万元正），借款期限自1994年9月28日起至1994年10月27日止，借款利率为月利率9‰。同时，由被告黄汉标提供其名下位于汕头市******前座204房（面积45平方米）的房产作为上述贷款的抵押担保。原债权人民族支行依约向被告黄春耀（原汕头市金凤城金耀鞋行经营者）发放贷款共计人民币50万元。后被告仅履行部分还款义务，至今尚欠贷款本金28万元及利息。2004年9月7日，原债权人中国银行汕头民族路支行与中国东方资产管理公司深圳办事处签署了编号为圳中东汕头第0885号《债权转让协议》，约定将本案债权及债权项下的全部从权利转让给中国东方资产管理公司深圳办事处，并在报纸上对债权转让事项进行公告，依法通知债务人，并在报纸上对债权划转事项进行公告，依法通知债务人。2016年12月22日，中国东方资产管理股份有限公司广东省分公司与汕尾市仁泰资产发展有限公司签署了《资产转让协议》（合同编号：中东粤惠转让【2016】04号），约定将本案债权及债权项下的全部从权利转让给汕尾市仁泰资产发展有限公司，并在报纸上对债权划转事项进行公告，依法通知债务人。2017年5月23日，汕尾市仁泰资产发展有限公司与原告签署了《资产转让协议》（合同编号：20170523），约定将本案债权及债权项下的全部从权利转让给原告，并在报纸上对债权转让事项进行公告，依法通知债务人。至此，原告成为本案债权的合法权利人。现原告为维护其合法权益，依法向贵院提起诉讼，诉请如前，恳请贵院依法支持原告的诉讼请求。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、原告的营业执照1份、法定代表人身份证明书及身份证各1份，证明原告的主体资格。2、被告人口户籍信息1份，证明被告的主体资格。3、汕头市金凤城金耀鞋行的营业执照复印件及其经营者被告黄春耀的身份证复印件、借款借据（两份）、不可撤销抵押书、收款收据各1份，证明被告黄春耀（原汕头市金凤城金耀鞋行经营者）向原债权人中国银行汕头民族路支行借款共计50万元，双方书面约定了借款期限、借款利息，同时由被告黄汉标提供房产作为抵押担保的事实。4-7、债权转让协议（编号：圳中东汕头第0885号）、资产转让协议（编号：中东粤惠转让【2016】04号）、资产转让协议（编号：20170523）、债权转让暨催收公告（南方日报）各1份，证明原债权人将本项债权转让给原告并进行报纸转让通知暨催收的事实。两被告在法定期限内没有答辩，庭审时无正当理由未到庭核对事实、进行质证，放弃其抗辩权利，视为对原告提供的证据及证据所要证明的事实无异议。本院经审理认定的事实与原告诉称一致。另查明，中行金凤坛办事处在1994年9月28日向借款人汕头市金凤城金耀鞋行发放贷款30万元之后，汕头市金凤城金耀鞋行分别于1994年10月11日、1994年10月28日、1995年2月7日各归还本金10万元、10万元、2万元，余下本金8万元及相应利息和1994年8月29日的贷款本金20万元及相应利息尚未付还。截至2003年12月31日，尚欠本金28万元及利息320624.67元。还查明，汕头市金凤城金耀鞋行是个体工商户，其经营者为本案被告黄春耀。本院认为：本案系原告在受让债权后，因向原借款合同的债务人、担保人主张权利而产生的纠纷，属金融不良债权追偿纠纷。原债权人中行金凤坛办事处与汕头市金凤城金耀鞋行之间的贷款事实有《借款借据》为证，本院对此予以认定。在中行金凤坛办事处依约发放贷款50万元后，截至2003年12月31日，汕头市金凤城金耀鞋行尚欠贷款本金28万元及利息320624.67元。关于被告黄汉标是否应对涉案贷款承担抵押担保责任的问题，从原告提交的证据来看，涉案的《不可撤销抵押书》未有债权人及担保人的签章，原告仅提供购房款收据且没有抵押房产的产权依据，无法证明被告黄汉标具有自愿为涉案借款提供抵押担保的真实意思表示，故被告黄汉标的抵押担保行为未成立。本案债权相继由中国银行汕头民族路支行转让给中国东方资产管理公司深圳办事处，再由中国东方资产管理公司广州办事处转让给汕尾市仁泰资产发展有限公司，最终由汕尾市仁泰资产发展有限公司转让给本案原告。上述各次债权转让均通过羊城晚报和南方日报公告告知被告，各债权人已履行了法律规定的通知义务，对借款人均有法律约束力，原告依法取得本案债权。根据法律规定，个体工商户的债务应由其经营者的个人财产承担。因此原告请求被告付还本金28万元及截至2003年12月31日的利息320624.67元，于法有据，本院予以支持。关于本案的逾期利息计算问题，由于中行民族路支行于2004年与中国东方资产管理公司深圳办事处签订债权转让协议，该不良债权转让属于《最高人民法院关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》的适用范围，该纪要第九条规定受让人向国有企业债务人主张不良债权受让日之后发生的利息的，人民法院不予支持。参照《最高人民法院关于非金融机构受让金融不良债权后能否向非国有企业债务人主张全额债权的请示的答复》，对非金融机构受让金融不良债权后向非国有企业债务人主张受让日后利息的问题亦应参照《最高人民法院关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》的精神，即非金融机构在受让日之后不再计付利息。故在2016年12月22日，非金融机构受让不良债权后，不能再向被告继续计收利息。因此原告向被告请求支付逾期利息应截止至2016年12月22日。虽然涉案贷款未对罚息进行明确约定，但自2004年1月1日起，中国人民银行对人民币罚息利率改为在借款载明的贷款利率水平上加收30%至50%，故原告关于自2004年1月1日起的罚息利率在借款月利率9‰的基础上加收30%计算，于法有据，本院予以支持。原告请求被告支付利息超出的部分，本院予以驳回。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条、第七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄春耀于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告汕头市盈融投资有限公司借款本金28万元及利息（截至2003年12月31日的利息为320624.67元，自2004年1月1日起至2016年12月22日止的利息按借款月利率9‰的基础上加收30%计。）二、驳回原告汕头市盈融投资有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9806元，由被告黄春耀负担。受理费原告汕头市盈融投资有限公司已预交，本院予以退还。被告应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳受理费，拒不缴纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  黄 洁审 判 员  郑楚川人民陪审员  李一园二〇二〇年九月二十五日法官 助理  林跃璇书 记 员  周依静