北京市顺义区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0113民初11912号原告：北京农村商业银行股份有限公司李家桥支行，住所地北京市顺义区李家桥中心街**，统一社会信用代码91110114802492991K。负责人：申振，总经理。委托诉讼代理人：陈晓明，男，1972年3月5日出生，汉族，北京农村商业银行股份有限公司李家桥支行员工。委托诉讼代理人：门一然，女，1989年8月16日出生，汉族，北京农村商业银行股份有限公司李家桥支行员工。被告：杨然，男，1979年5月30日出生，汉族，户籍地内蒙古自治区赤峰市松山区，公民身份号码×××。被告：滕艳玲，女，1983年1月27日出生，汉族，户籍地内蒙古自治区赤峰市松山区，公民身份号码×××。原告北京农村商业银行股份有限公司李家桥支行（以下简称农村银行）与被告滕艳玲、被告杨然借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农村银行之委托诉讼代理人陈晓明、门一然，被告杨然到庭参加诉讼，被告滕艳玲经本院传票传唤拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农村银行向本院提出诉讼请求：1.判令确认与被告签订的合同编号为2006年按×号个人住房借款合同于2020年7月19日解除；2.判令被告杨然、被告滕艳玲共同偿还截止2020年5月17日所欠贷款本金及利息259089.25元，其中本金251102.34元、利息7769.44元、罚息106.31元、复利111.16元；3.判令被告杨然、被告滕艳玲共同支付自2020年5月18日起至实际给付之日止的利息、罚息、违约金，按照借款合同的各项约定履行；4.判令对位于北京市顺义区×庄园×区×号楼1层×单元×室的抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。5.诉讼费由二被告共同承担。事实与理由：2006年6月1日，原告与被告杨然签订了合同编号为2006年按×号的个人住房借款合同，贷款金额39万元，贷款期限25年，月利率5.325‰，用于购买位于顺义区×庄园×区×号楼×层×单元×的商品房，等额本息还款方式，并将该房产于合同签订当日设定为该笔贷款的抵押担保并取得《房屋他项权证》（京房顺私他字第×号)，被告滕艳玲作为该房产共有人签字同意，随后原告按照合同约定如期发放了该笔个人住房按揭贷款。二被告为夫妻关系，结婚证显示登记日期2004年5月6日，故本笔住房按揭贷款为夫妻共同债务，被告滕艳玲负有连带偿还责任。2019年10月26日，被告贷款出现逾期，随后原告多次通过电话和现场张贴催收通知的方式向其告知还款事项，但被告始终未予以履行偿还责任。另经过原告多方查询，原告获悉按揭房产因被告涉案被司法机构查封。2020年5月18日，鉴于被申请人逾期期数达到7期以上，欠款金额合计14770.37元，多次催收无果，加之其涉诉问题，根据《借款合同》第三十九条第四款“发生下列情况之一时，乙方有权停止向甲方发放贷款，有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权与抵押人协商将抵押物折价或依法拍卖、变卖或要求保证人履行保证责任……3.借款期间，如甲方连续三期或累计六期未能按本合同约定还本付息的；12.甲方卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序，及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力的......”，故申请人通过中国邮政特快专递EMS业务分别向被申请人位于内蒙古自治区赤峰市×区的住所、位于北京市顺义区×园×区的临时往所及本案涉及到的×庄园×区房屋所在地寄发了4份《贷款提前到期通知书》，告知其合同项下贷款立即到期，并通知其应于2020年6月1日前偿还所欠全部贷款本息及复利（合计259089.25元）。但6月1日之后被告未能履行还款义务。为维护原告合法权益，避免经济损失，特依法向贵院申请诉讼，恳请判令所请。被告滕艳玲、被告杨然共同答辩称，同意原告的全部诉讼请求。现在没有能力偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2006年5月21日，杨然作为甲方（借款人、抵押人或购房人），农村银行作为乙方（贷款人），北京甄氏房地产开发集团有限公司作为丙方（保证人），三方签订北京农村商业银行个人住房借款合同（合同编号为2006年按×）约定：本借款用于向丙方购买商品房，房屋坐落于×庄园×区×；乙方向甲方提供人民币贷款大写叁拾玖万元整，小写390000元；本合同约定贷款期限计为大写贰拾伍年，自乙方将借款划入到甲方所指定，并经乙方认可的账户之日起计算，即从2006年6月1日起至2031年6月1日止；贷款月利率为5.325‰；甲方所借款项在丙方出具阶段性保证，或在办妥本合同项下抵押登记、取得他项权利证书后，乙方可将贷款直接划入甲方指定的收款账户；甲方应从贷款发放的次月开始，按月偿还贷款本息，还款日为每月25日。还款总期数为300期；甲方借款所购买并作为抵押物的住房为顺义区×镇×路×庄园×区商品房4×室；共有人滕艳玲同意将本合同项下的房屋用于抵押；如甲方累计6个月（期）未能按本合同约定偿付贷款本息时，乙方有权解除合同并向丙方发出催收通知；甲方无论何种原因未按约定履行到期应付债务（包括因甲方违约而由乙方宣布贷款提前到期的债务），乙方有权按照本合同的约定，以抵押物优先受偿；发生下列情况之一时，乙方有权停止向甲方发放贷款，有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权与抵押人协商将抵押物折价或依法拍卖、变卖或要求保证人履行保证责任：借款期间，如甲方连续三期或累计六期未能按本合同约定还本付息的；借款到期，甲方未按期归还贷款本息，并自乙方发出催还通知书之日起30天内（以挂号寄出的时间为准）仍未清偿的；甲方卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序，及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力的；借款到期，甲方未按本合同约定清偿贷款本息，乙方从贷款逾期之日起计收逾期利息，逾期贷款部分按照本合同约定的利率（月利率5.325‰）基础上加收30%计收逾期利息；在本合同履行期间，甲方未按合同的约定在还款期内归还贷款本息，乙方对贷款余额按本合同约定的利率（月利率5.325‰）计收利息，对未收取利息部分按本合同约定的利率（月利率5.325‰）计收复利；在合同履行期间，甲方未按合同约定的分期还款计划按时足额归还贷款本息，甲方每拖欠一次，乙方对拖欠的分期还款额和拖欠天数按照人民银行的有关规定计收违约金。2006年6月1日，农村银行向杨然放款39万元。杨然与滕艳玲系夫妻关系，于2004年5月8日登记结婚。京房权证顺私字第×号房屋所有权证书载明，所有权人为杨然，坐落为顺义区×庄园×区×号楼×单元×，抵押登记日期为2006年6月1日，权利人为农村银行。京房顺私他字第×号房屋他项权证书载明，房屋他项权人为农村银行，房屋所有权人为杨然，权利种类为抵押，抵押担保金额为39万元。现上述房屋存在查封情况。农村银行自2019年10月26日开始多次向被告杨然以短信、上门张贴方式催收涉诉欠款。并向被告杨然邮寄了贷款提前到期通知书，邮件均被退回。双方均认可，涉诉欠款于2019年10月26日开始出现连续逾期，最后一笔还款是2019年11月26日。庭审中被告杨然认可上述所有证据的真实性。另查明，被告杨然、被告滕艳玲于2020年7月19日收到本案起诉材料。上述事实，有原告农村银行提交的借款合同、借款借据、房产证、催收记录等证据以及本院庭审笔录等在案佐证。本院认为,根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告滕艳玲经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告农村银行与被告杨然之间签订的借款合同合法有效，不违反法律法规规定，本院依法予以确认。现被告杨然已经累计逾期六个月以上，故原告农村银行有权根据借款合同约定要求解除涉诉借款合同，并要求被告杨然立即偿还贷款本金、利息、罚息和复利。因涉诉债务发生在夫妻关系存续期间内，属于夫妻共同债务，原告农村银行要求被告滕艳玲共同偿还上述欠款的诉讼请求符合事实与法律规定，本院予以准许。原告农村银行主张的利息、罚息和复利标准符合事实与法律规定，本院予以准许。债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。本案中，原告农村银行与被告杨然签订借款合同以涉诉房屋作为抵押物为被告杨然所借款项提供担保，并办理了抵押登记。现被告杨然不履行债务，原告农村银行作为抵押权人有权就涉诉房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告北京农村商业银行股份有限公司李家桥支行与被告杨然签订的合同编号为2006年按×号个人住房借款合同于2020年7月19日解除；二、被告杨然、被告滕艳玲共同偿还原告北京农村商业银行股份有限公司李家桥支行截止2020年5月17日所欠贷款本金及利息259089.25元（本金251102.34元、利息7769.44元、罚息106.31元、复利111.16元），于本判决生效之日起七日内执行；三、被告杨然、被告滕艳玲共同支付原告北京农村商业银行股份有限公司李家桥支行自2020年5月18日起至实际给付之日止的利息、罚息、违约金，按照合同编号为2006年按0303号个人住房借款合同约定的标准计算，于本判决生效之日起七日内执行；四、原告北京农村商业银行股份有限公司李家桥支行对被告杨然所有的北京市顺义区×庄园×区×号楼×单元×号房屋拍卖或变卖款，在前述本金、利息、罚息、违约金的范围内享有优先受偿权。如果被告杨然、被告滕艳玲未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2593元，由被告杨然、被告滕艳玲共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 员 高丽丽二〇二〇年九月二十一日法官助理 张若欣书 记 员 周禹行