河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1702民初4870号原告：耿龙飞，男，1989年10月27日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。委托诉讼代理人：郑海峰，河南一帆律师事务所律师。被告：深圳市国银盛达融资担保有限公司，住所地：深圳市福田区福田街道福安社区民田路**新华保险大厦1402-1403（1402C），统一社会信用代码：914403007755811972。法定代表人：黄国忠，执行董事。委托代理人：陈堂，该公司员工。原告耿龙飞与被告深圳市国银盛达融资担保有限公司一般人格权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告耿龙飞及委托代理人郑海峰到庭参加诉讼，被告深圳市国银盛达融资担保有限公司的委托代理人陈堂经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告耿龙飞诉称：其在办理贷款时被驻马店市住房公积金管理中心予以拒绝，经中国人民银行征信机构查询，发现被告深圳市国银盛达融资担保有限公司以代偿债务为由将其上报国家征信管理部门，将其纳入不良征信记录数据库，造成其在中国人民银行信用存在不良记录，导致其无法办理按揭贷款手续，给其造成严重的精神损害及经济损失。请求依法判令被告深圳市国银盛达融资担保有限公司消除其在中国人民银行个人信用记录中的不良记录；由被告深圳市国银盛达融资担保有限公司向其赔礼道歉并赔偿精神损害抚慰金10000元及经济损失10000元；由被告深圳市国银盛达融资担保有限公司承担全部诉讼费用。被告深圳市国银盛达融资担保有限公司辩称：原告耿龙飞于2017年9月6日因资金需求与成都利信普惠企业管理有限公司签订《小额贷款服务合同》，成都利信普惠企业管理有限公司在原告耿龙飞的授权下同包括耿龙飞在内的另外三方签订《借款协议》，“有利网”代出借人向耿龙飞发放借款67000元，借款期限36期，每月还款3120.62元。耿龙飞于2019年7月8日开始逾期。深圳市国银盛达融资担保有限公司按照《借款协议》履行了担保责任，为耿龙飞代偿了相应款项，该公司根据耿龙飞逾期情况向人民银行征信机构报送征信情况，耿龙飞于2020年3月9日提前结清《借款协议》中的借款，足以表明耿龙飞认可协议内容，同时该公司将耿龙飞结清借款的信息报送更新至征信系统，因此，该公司向人民银行征信机构报送征信情况的行为不存在任何过错，对耿龙飞不构成侵权；耿龙飞侵权赔偿精神损失及经济损失没有事实和法律依据，请求依法驳回原告耿龙飞的诉讼请求。经审理查明：2017年9月6日，成都利信普惠企业管理有限公司（甲方）与耿龙飞（乙方）签订《借款服务合同》，合同约定：成都利信普惠企业管理有限公司向耿龙飞提供93954元借款，借款期限36个月，借款起始日为出借人将借款金额转入借款人指定的账户之日，耿龙飞保证借款用途符合法律规定的要求，成都利信普惠企业管理有限公司同意为耿龙飞达成该借款向其提供协助；由耿龙飞向成都利信普惠企业管理有限公司支付借款服务费22256.3元，耿龙飞同意授权北京弘合柏基金融信息服务有限公司（下称“有利网”）在出借人向借款人发放借款时，将服务费从借款本金中扣除后代为支付到成都利信普惠企业管理有限公司指定银行账户；耿龙飞成功得到借款后根据耿龙飞签订《有利网借款协议》约定按照年利率12%支付利息；耿龙飞成功得到借款后根据耿龙飞签订《有利网借款协议》约定向第三方增信机构支付增信及信用审核费4697.7元，增信及信用审核费应在出借人向借款人发放借款当日由耿龙飞支付给第三方增信机构，耿龙飞授权有利网在出借人向借款人发放借款时将增信及信用审核费从借款本金中扣除后代为支付给第三方增信机构。耿龙飞成功得到借款后根据耿龙飞签订《有利网借款协议》约定应在借款起始日的次月起按月偿还借款本金、利息及相关费用，每一个自然月为一个还款期，共36分期偿还。《借款服务合同》对双方的其他权利义务进行了约定。合同签订后，出借人按照约定扣除借款服务费22256.3元及增信及信用审核费4697.7元后转给耿龙飞借款本金67000元。耿龙飞借款后，按照约定通过银行账户（62×××99）于2017年10月16日、11月16日、12月7日、2018年1月6日、2月6日、3月6日、4月10日、5月8日、6月6日、6月29日、6月30日分别还款3120.62元、3120.62元、3120.62元、3120.62元、3120.62元、3120.62元、3225.80元、3120.62元、5200元、1300元、80元。耿龙飞自2018年7月起没有按期还款，2018年6月13日，深圳市国银盛达融资担保有限公司代为耿龙飞还款30480元。同时深圳市国银盛达融资担保有限公司以代偿债务为由将耿龙飞上报国家征信管理部门，将耿龙飞纳入不良征信记录数据库，造成耿龙飞在中国人民银行信用存在不良记录及银行账户被关闭。后耿龙飞通过银行账户（62×××33）于2019年2月28日、2020年3月4日、3月5日、3月5日向成都利信普惠企业管理有限公司分别转款50000元、3000元、10000元、7000元用于偿还借款本息，耿龙飞提前结清《借款协议》中的借款本息。但深圳市国银盛达融资担保有限公司没有将耿龙飞已经结清借款本息的事实上报国家征信管理部门，没有将耿龙飞的不良征信记录从数据库中清除，造成耿龙飞在中国人民银行信用中仍然存在不良记录无法办理贷款。2020年8月8日，耿龙飞向成都利信普惠企业管理有限公司客服打电话询问其在该公司借款是否还清及深圳市国银盛达融资担保有限公司为其代偿的问题，该公司客服告知耿龙飞的借款已经还清，账户处于结清状态，深圳市国银盛达融资担保有限公司只是帮忙代偿，该公司不会收到代偿款项，只是耿龙飞的征信记录会有代偿信息。另查明，2019年6月27日，耿龙飞以其妻子魏超然的名义与李某某及驻马店市鸿坤房地产中介有限公司签订《房屋买卖合同》。合同约定魏超然以105万元的价格购买李某某位于惠邦联盟新城小区11号楼的房产一套，同时约定首付款50万元，余款55万元由魏超然办理银行按揭贷款。合同签订当天魏超然向中介公司缴纳中介服务费10000元。合同签订后，魏超然按照约定向李某某交纳购房款50万元，李某某向魏超然出具了收条。由于耿龙飞的个人信用存在不良记录，耿龙飞无法办理银行按揭贷款。2020年5月18日，耿龙飞与魏超然在驻马店市驿城区民政局登记离婚。上述事实有：当事人陈述、借款服务合同、借记卡交易明细、转款凭证、通话记录、房屋买卖合同、收条、个人信用报告、结婚证、离婚证等证据予以印证，并经庭审质证，本院依法予以确认。本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，当事人对自己提出的主张有责任提供证据。2017年9月6日，成都利信普惠企业管理有限公司与耿龙飞签订《借款服务合同》，约定由成都利信普惠企业管理有限公司向耿龙飞提供93954元借款，借款期限36个月，同时约定由耿龙飞向成都利信普惠企业管理有限公司支付借款服务费22256.3元及向第三方增信机构支付增信及信用审核费4697.7元。合同签订后，出借人按照约定扣除借款服务费22256.3元及增信及信用审核费4697.7元实际向耿龙飞出借借款本金67000元。耿龙飞借款后按照约定向分期向出借人偿还了借款本息至2018年6月30日后停止还款，2018年6月13日，深圳市国银盛达融资担保有限公司代为耿龙飞还款30480元，同时深圳市国银盛达融资担保有限公司以代偿债务为由将耿龙飞上报国家征信管理部门，将耿龙飞纳入不良征信记录数据库，造成耿龙飞在中国人民银行信用存在不良记录。原告耿龙飞系与成都利信普惠企业管理有限公司签订的《借款服务合同》，耿龙飞并没有与被告深圳市国银盛达融资担保有限公司签订任何协议，深圳市国银盛达融资担保有限公司没有理由为耿龙飞代偿借款，深圳市国银盛达融资担保有限公司没有提供该公司应当为耿龙飞代偿借款的相关证据，深圳市国银盛达融资担保有限公司却以代偿债务为由将耿龙飞上报国家征信管理部门，将耿龙飞纳入不良征信记录数据库没有事实和法律依据。同时耿龙飞也于2020年3月5日还清《借款服务合同》中的全部借款本息，深圳市国银盛达融资担保有限公司也应当清除耿龙飞的个人不良记录。《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第六条规定，侵害民事权益，应当承担侵权责任；行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。被告深圳市国银盛达融资担保有限公司没有为耿龙飞代为清偿借款的义务，却以该公司代为耿龙飞清偿借款为由向人民银行征信机构报送耿龙飞不良征信记录信息，致使耿龙飞个人信用被银行列入不良信用记录，不能向银行借款，同时，当耿龙飞已还清全部借款本息后，深圳市国银盛达融资担保有限公司也应当及时清除耿龙飞的个人不良记录，深圳市国银盛达融资担保有限公司没有及时向人民银行征信机构报送清除耿龙飞不良征信记录信息，深圳市国银盛达融资担保有限公司的行为侵害了耿龙飞的合法权益，依法应当承担侵权责任。《中华人民共和国侵权责任法》第十五条第一款第一项、第二项、第五项规定，承担侵权责任的方式为停止侵害、排除妨碍、恢复原状。因深圳市国银盛达融资担保有限公司的侵权行为，致使耿龙飞被列入不良信用记录，因此耿龙飞请求被告深圳市国银盛达融资担保有限公司消除其在中国人民银行个人信用记录中的不良记录的诉讼请求依法有据，本院予以支持。对于原告耿龙飞主张的因个人信用不良记录致使其不能办理银行贷款，造成房屋买卖合同无法履行，要求深圳市国银盛达融资担保有限公司赔偿中介费损失10000元的诉讼请求，由于与李某某签订房屋买卖合同的系耿龙飞的妻子魏超然，耿龙飞的个人信用不良记录并不影响魏超然办理按揭贷款，因此耿龙飞的该项请求没有事实依据，依法不予支持。对于耿龙飞请求被告深圳市国银盛达融资担保有限公司赔偿精神损失10000元的诉讼请求因缺乏事实依据，依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第六条、第十五条第一款第一项、第二项、第五项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告深圳市国银盛达融资担保有限公司于判决生效后十五日内向中国人民银行征信机构报送删除原告耿龙飞不良信用记录报告，消除原告耿龙飞在银行系统的不良信用记录。二、驳回原告耿龙飞的其他诉讼请求。案件受理费300元，减半收取150元，由深圳市国银盛达融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员  朱文玉二〇二〇年九月七日书记员  王倩楠