安徽省宣城市宣州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1802民初475号 原告：宣城市瑞丰农业融资担保有限公司，住所地安徽省宣城市宣州区叠嶂中路**，统一社会信用代码91341802677577274D（1-1）。 法定代表人：孙凤龙，担任公司董事长。 委托诉讼代理人：张晓勇，该公司业务部经理。 被告：周方季,男,1977年3月18日出生,汉族,住安徽省宣城市宣州区。 被告:张有凤,女,1970年12月18日出生,汉族,住安徽省宣城市宣州区。 被告:汤自水,男,1969年9月22日出生,汉族,住安徽省宣城市宣州区,现在住所不明。 原告宣城市瑞丰农业融资担保有限公司（以下简称瑞丰担保公司）诉被告周方季、张有凤、汤自水追偿权纠纷一案，本院于2020年3月9日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告瑞丰担保公司的委托诉讼代理人张晓勇，被告周方季到庭参加诉讼。被告张有凤经本院传票传唤，被告汤自水经本院公告送达传票传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告瑞丰担保公司向本院提出诉讼判令：1、被告周方季偿还原告为其支付的代偿款605850元及损失（自2014年4月28日至被告实际清偿之日,按月利率2%计算）；2、被告张有凤、汤自水以其抵押的位于宣城市区住房价值对上述债务承担清偿责任；3本案诉讼费用由三被告负担。事实与理由：2013年4月24日,被告周方季与宣城皖南农村商业银行股份有限公司敬亭支行签订个人借款合同,约定向银行借款600000元,借款期限自2013年4月24日至2014年4月24日。为此,宣城金鑫融资担保有限公司（后于2014年12月18日工商登记名称变更为原告）与宣城皖南农村商业银行股份有限公司敬亭支行签订保证合同,对被告周方季的上述贷款提供担保。同日被告周方季为保证上述贷款债务的履行,与原告签订委托保证合同,约定如原告代被告周方季履行了保证义务,则原告依法享有代位求偿权,且被告周方季如在借款到期后未能偿还银行贷款本息并造成原告不能免除担保责任的,则原告在原约定的担保费36000元的基础上加收一倍收取被告周方季的担保费,并将每超出3个月再增加一倍收取担保费。同时,被告张有凤、汤自水向原告出具承诺书,以其共有的位于宣城市区住房作为抵押,并办理抵押登记（房地产他项权证号:宣房地产他证宣州他字第**）,用于对被告周方季上述借款偿还本息及支付相关费用的担保。2014年4月28日,因被告周方季未能及时向银行偿还借款本息,原告向银行代偿借款本息共605850元。后原告多次向三被告请求偿还其代偿的款项即相关费用,三被告一直未予履行。 被告周方季辩称：担保贷款属实，实际借款人是汤自水，事实上本被告是担保人，不是借款人；2、如果向银行的借款是本被告收到了并使用，本被告愿意偿还；3、原告提供的证据材料催款通知书中借款人抵押人是汤自水帮周方季代签，如果是代签应该有本人的授权，本被告未授权；4、被告汤自兵在原告公司上班，他是汤自水的哥哥，是哥哥借钱给弟弟怕公司股东不同意，当时本被告给他担保的。 被告张有凤、汤自水未答辩，亦未举证、质证。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告营业执照、法定代表人身份信息、法人身份证、公司变更复印件、被告身份证、结婚复印件、户口本复印件、收回贷款凭证复印件4张，借记通知书复印件3份、催款通知书、皖南农商行个人借款合同、保证合同复印件、抵押合同复印件、他项权证复印件、委托保证合同复印件、贷款担保申请复印件、承诺书复印件、房产证复印件、土地使用证复印件。经审查，原告提交的证据与本案具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：瑞丰担保公司原公司名称为宣城金鑫融资担保有限公司。2013年4月24日，被告周方季向宣城皖南农村商业银行股份有限公司敬亭支行借款600000元，借款期限自2013年4月24日至2014年4月24日。当日，原告作为甲方与被告周方季作为乙方签订《委托保证合同》，原告为被告周方季的借款向宣城皖南农村商业银行股份有限公司敬亭支行提供担保。被告周方季向原告给付担保费36000元。双方在委托保证合同中第三条约定：“甲方在按照本合同第二条的约定履行了保证义务代乙方清偿债务后,即取代债权人的地位。有权要求乙方归还甲方垫付的全部款项和自付款之日起的利息以及甲方的违约金、损失赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、评估费、拍卖费、变卖费、执行费、甲方支付的律师费等所有费用）和损失等”。第六条违约责任第一款约定：“对主合约定的借款到期乙方未能按主合同要求偿还本金及利息,造成甲方不能免除担保责任的,从到期之日起,甲方按本合同约定的担保费用加一倍收取担保费,并将会每超出三个月,再增加一倍收取担保费。”合同签订后，被告周方季支付担保费36000元。同时，被告汤自水、张有凤将其共有的位于宣城市宣州区为被告周方季的借款600000元向原告提供抵押，办理了房地产他项权证,并签订《抵押合同》。抵押合同第二条约定“抵押人担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、孳息（包括天然和法定）、违约金、损害赔偿金和征收、征用补偿费用以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用”。第八条抵押权的实现约定：“主合同项下的债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价或者进行拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。上述“期限届满”包括抵押权人依照主合同的约定或国家法律、法规规定宣布主合同项下债务提起到期的情形”。2014年4月24日，被告周方季贷款期限届满未向银行归还借款。2014年4月28日，原告承担担保责任，代被告汤自水偿还了贷款本息共计605850元。2016年10月13日，原告向被告周方季送达催款通知书，被告汤自水代被告周方季签收、被告汤自水、张有凤在催款后未按催款通知书上约定的时间向原告偿还代还款项。 庭审中，被告周方季对《个人借款合同》、《委托担保合同》上“周方季”的签名提出异议，在法庭向其释明是否申请笔迹鉴定后，周方季当庭表示不申请笔迹鉴定。 另查，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年6月22日贷款市场报价利率：1年期LPR为3.85%。 本院认为：被告周方季辩称涉案借款系被告汤自水的借款，自己实际系担保人，对《个人借款合同》、《委托担保合同》上“周方季”的签名提出异议，在法庭向其释明是否申请笔迹鉴定后，被告周方季当庭表示不鉴定，其应自行承担举证不能的不利后果，对被告周方季辩称自己非借款人的辩解，本院不予采纳。2013年4月24日，原告为被告周方季向宣城皖南农村商业银行股份有限公司敬亭支行的借款提供担保。被告汤自水、张有凤以其共有的位于宣城市宣州区为被告周方季的借款向原告提供抵押。2014年4月24日借款偿还期限届满，被告周方季未履行还款义务，原告根据其与被告周方季之间的《委托保证合同》的约定，代被告周方季偿还了借款本息共计605850元，依法取得了追偿的权利。关于追偿的利息。原告与被告周方季约定的利息过高。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款规定：“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”，故原告主张的利率应按照其起诉时一年期贷款市场报价利率四倍计算利息即按照年利率3.85%的四倍计算。根据《抵押合同》中第二条、第八条的约定，被告周方季在规定的时间内未履行偿还义务，原告依法对抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。故对原告要求被告汤自水、张有凤在抵押权内承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。被告汤自水经本院公告送达开庭传票，被告张有凤经本院传票传唤，均无正当理由未到庭，本院依法缺席审判。据此，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条、第五十三条，最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周方季于本判决生效之日起十五日内向原告宣城市瑞丰农业融资担保有限公司偿还代付款604125元及利息（自2014年4月17日起至款项付清止，按照年利率3.85%的四倍计算）； 二、被告周方季届期不履行上述第一项付款义务的，原告宣城市瑞丰农业融资担保有限公司可就被告汤自水、张有凤抵押的位于宣城市宣州区房屋折价或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告汤自水、张有凤所有，不足部分由被告周方季承担清偿责任； 三、驳回原告宣城市瑞丰农业融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费17726元，公告费300元，共计18026元，由被告周方季、汤自水、张有凤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审 判 长  徐 琛 人民陪审员  徐成虎 人民陪审员  童 俊 二〇二〇年九月十七日 书 记 员  臧凯利 附法律条文： 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十二条第二款借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。