北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0106民初16862号原告：北京汽车集团财务有限公司，住所地北京市丰台区汽车博物馆东路**院**楼****。法定代表人：张建勇，董事长。委托诉讼代理人：张鲁鹏，男，北京汽车集团财务有限公司员工。委托诉讼代理人：李佳琦，女，北京汽车集团财务有限公司员工。被告：郭百森，男，1964年6月16日出生，汉族，住黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区。被告：吕福莲，女，1964年3月31日出生，汉族，住黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区。原告北京汽车集团财务有限公司与被告郭百森、吕福莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北京汽车集团财务有限公司委托诉讼代理人张鲁鹏到庭参加诉讼，被告郭百森、吕福莲经本院合法传唤未到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告北京汽车集团财务有限公司向本院提出诉讼请求:1、请求判令二被告偿还原告剩余购车贷款本金人民币6993.33元；2、请求判令二被告支付自2018年8月14日至实际清偿日止的罚息，以6993.33元为基数，按照贷款合同基本利率150%计算；3、要求判令原告对郭百森所有的车牌号为×××、车架号为LNBMDBAF8FU079779、发动机号为F03E37267的抵押车辆享有优先受偿权；4、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2015年8月，二被告在经销商齐齐哈尔市澳沃汽车销售有限公司处购买轿车一辆，向原告申请汽车贷款，并提交了相应的贷款申请材料，包括贷款申请表、身份证等材料。2015年8月7日，原告与二被告签署了编号为BF-A021860000的贷款合同和抵押合同。其中二被告为共同借款人，依借款合同向原告承担还款义务。2015年8月11日，郭百森为该车办理了抵押登记，用作其履行贷款合同的担保。2015年8月13日，原告按贷款合同约定发放了人民币45360元的汽车贷款。按照双方在贷款合同中的约定，二被告应于2015年9月起至2018年8月，每月13日偿还贷款。自2017年7月起，二被告开始违反贷款合同约定，不按期支付借款本息，至今未还清贷款。原告多次通过电话、信函等方式反复提醒被告履行还款义务。但二被告既未申请贷款展期，也未依约偿还全部到期贷款本金、利息及罚息。因二被告的违约行为，原告已无法与二被告继续履行贷款合同，为维护原告利益，故诉至法院，望判如所请。被告郭百森、吕福莲邮寄材料辩称，2015年8月，我在齐齐哈尔市澳沃4s销售店购买汽车一辆，销售经理告诉我利息是6.6，虽然贵，但是安全，如果出了事情，他们会负责。另外还要了我2000元手续费。10个月之后，我想要一次性还清贷款，4s店让我联系北汽财务，说贷款是从北汽财务贷的。我找北汽财务说要把余额和利息一次性结清，他告诉我说电脑计息需要一年整，所以我又连续交了两个月。交完一整年后，我又联系北汽财务申请一次性还清贷款，他们告诉我一年还钱的利息是7900多元，我贷款三年利息才10880多元。他说合同写的利息是14.5%，我说当时销售经理说的是6.6，才知道他们在合同上做了手脚，骗我多算利息。我多次电话询问北汽财务，至今未给我一个明确答复。北汽财务说他们不允许收手续费，我才发现齐齐哈尔北汽4S店和北汽财务欺骗了我。我在等待给我一次性结清费用期间，又还了三个月贷款，还到第16个月还不给我办理，我就把贷款给停了。之后他们连续一个星期打电话恐吓骚扰我，导致我无法营业，精神和财产都遭受损失。2017年5月，我又将剩余贷款本金和利息一次性打入卡内，但他们还是按月扣，于是我又将余额给取出来了。到2018年，我收到法院传票，我又将应还本金和利息全额打给他们，他们仍然按月扣除。这是北汽财务和4s店故意所为，造成我多交利息和罚金。北汽财务已经起诉过我们三次，这是第四次，前两次我们到北京出庭了，但北汽财务一问三不知，说要回去商量，导致我们又多住一宿店。之后，北汽财务都不明原因撤诉了。北汽财务还拿走了我的绿本，导致我无法卖车，车辆每年折价1-2万，给我造成严重的财产损失。北汽财务的行为已经构成合同诈骗。要求北汽财务按规定撤销其不合理的诉求，对我进行赔偿，还要双倍赔偿我的车旅费和误工费。本院经审理认定事实如下:2015年8月7日，郭百森（借款人）、吕福莲（共同借款人）与北京汽车集团财务有限公司（贷款人，下称北汽财务公司）签订贷款合同（合同编号：BF-A021860000）,约定：第一条机动车信息及贷款金额、期限和利息。车辆型号：幻速s3s3豪华型；发票价格64800.00；贷款金额大写肆万伍仟叁佰陆拾元整，贷款金额小写45360.00；合同利率=基本利率-贴息利率14.55%；贷款期限36个月；基本利率14.55%，贴息利率0.00%；等额本息每月还款额（如适用）1562.44元；车辆识别代码(VIN)LNBMDBAF8FU079779；车辆用途：自用。（一）贷款放款日即为贷款起息日，第一期还款日为放款日的次月对应日，具体还款日参见还款计划表，如果该月没有与放款日相对应的日期，则该月的还款日为该月的最后一个自然日。（二）贷款期限自起息日起计算，按日计息，按月结息。（三）除遇国家法律、法规要求，本合同有效期内，贷款利率及计息方式保持不变。（四）本贷款合同项下，借款人每月应支付贷款人人民币10元的代扣代划手续费，并由贷款人在每月还款日扣收。第二条贷款用途本合同项下贷款应只限于向经销商购买所购车辆，且该所购车辆应且仅应用于本合同所述的车辆用途。第三条贷款支付(一)在满足下列条件后，贷款人将贷款划转至第三条第二款指定账户。1、借款人已按贷款人要求比例向经销商支付所购车辆的首付款；2、借款人在贷款人指定银行开立还款账户，并签署贷款人认可的不可撤销的直接扣款授权委托书；3、借款人按本合同约定办理符合贷款人要求的各项车辆保险手续，并向贷款人提交相关证明文件；4、借款人已将本合同项下的购车合同复印件、合格证复印件、购车发票复印件、符合保险条款要求的车辆保单复印件、机动车车辆登记证原件、办理抵押登记所需文件、不可撤销的直接扣款委托原件及其他贷款人要求的相关文件提交贷款人保管；5、贷款人规定的其他条件。（二）借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部贷款金额划至本合同约定经销商指定账户（包括但不限于贷款人扣除经销商债务包括但不限于贴息等），贷款人自划转之日起即视为完成贷款支付义务。第四条还款（一）借款人应在贷款人指定银行开立账户（以下称为“还款账户”）用于还款。（二）借款人应向贷款人出具贷款人认可的不可撤销的直接扣款授权委托书，授权贷款人及其指定银行在每一还款日从还款账户中自动扣收当期贷款本息，和/或随时扣收逾期贷款罚息，以及扣除依据本合同约定借款人应付的其他款项。（三）借款人同意在贷款期内确保其还款账户处于存续状态并保证还款账户在还款日前一日有足够金额支付其每月应付款项。如借款人还款账户内金额不足，贷款人有权不予扣收，由此所造成的违约责任由借款人承担。（四）如借款人的还款账户发生变更，借款人应至少在距还款日到期前20个工作日将此变化书面告知贷款人，经贷款人同意后可办理变更手续，如未能按时完成还款账户变更手续，借款人仍应按时履行还款义务。第五条逾期贷款（一）如借款人未按合同约定按时还款，自相关每月还款额到期日起直至该等逾期金额实际付清之日止，按照中国人民银行有关规定对逾期贷款金额计收罚息，逾期罚息率为基本利率的150%。……第六条贷款还款计划变更（一）借款人向贷款人申请办理还款计划变更，在征得贷款人同意后可以办理变更手续。（二）借款人全部提前还款，应提前至少10个工作日向贷款人提出申请，并约定提前还款日。贷款人有权收取提前还款金额3%的费用。其他还款计划变更，贷款人将一次性收取人民币200元的费用，并于下次还款日扣收。贷款人不接受部分提前还款。（三）贷款展期1、借款人可在到期前30天向贷款人提出展期申请，贷款人一旦同意借款人的展期申请视同于借款人同意并按贷款人现行展期利率计算得出的月还款金额按月进行还款。该合同还对其他内容进行了约定。经销商齐齐哈尔市澳沃汽车销售有限公司作为见证借款人在该合同上签字盖章。同日，郭百森（抵押人）与北汽财务公司（抵押权人）签订抵押合同（合同编号：BF-A021860000）,约定：第一条抵押合同目的及抵押财产（一）为确保抵押人与抵押权人之间签订的第BF-A021860000贷款合同（“贷款合同”）得到确实履行，抵押人兹同意以其所购机动车作为抵押担保。……第二条被担保债权本合同担保的主债权为抵押权人根据贷款合同发放的贷款，贷款金额为45360.00元。第三条抵押合同期限及抵押担保范围本合同自抵押人、抵押权人双方签字并加盖公章（如抵押人为自然人，则其签字即可）后生效，抵押担保范围包括贷款合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用。仅在借款人清偿全部应付款之日后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证方能归还抵押人。该合同还对其他内容进行了约定。经销商齐齐哈尔市澳沃汽车销售有限公司作为见证抵押人在该合同上签字盖章。2015年8月11日，本案所涉郭百森购买的车牌号为×××、车架号为LNBMDBAF8FU079779、发动机号为F03E37267的北京牌客车进行了抵押登记，抵押权人为北汽财务公司，抵押人为郭百森。2015年8月7日，郭百森（缴费个人客户）与北汽财务公司（收费单位）向中国工商银行北京分行丰台支行出具划款授权和承诺书，承诺缴费个人客户授权指定的缴费账户户名为郭百森，账号为×××。2015年8月13日，北汽财务公司对齐齐哈尔市澳沃汽车销售有限公司放款45360元，用于支付郭百森的部分购车款。2015年9月14日至2018年10月12日，北汽财务公司自郭百森授权的前述工商银行专用账户中扣贷款及利息共计48982.83元，相关扣款中有多笔未能按双方贷款合同约定期限足额划扣，北汽财务公司主张为便于计算，各期未足额划扣部分的部分罚息不再主张，该48982.83元扣款相当于郭百森共计还款31期的本金、利息48435.64元、部分逾期罚息4.74元及第32期本金542.45元，郭百森尚欠贷款本金共计6993.33元。北汽财务公司主张双方约定的贷款合同最后一期还款期限届满后，郭百森、吕福莲尚欠贷款本金6993.33元，其应偿还此部分贷款本金并按合同约定利率标准支付贷款到期日至实际付清日的罚息。郭百森、吕福莲向本院邮寄了郭百森致电北汽财务公司客服致电反映情况的录音。北汽财务公司认为该证据的证明目的不清，与本案无关联。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告郭百森、吕福莲经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。依法成立的合同受法律保护。以交通运输工具抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立。郭百森、吕福莲与北汽财务公司签订的《贷款合同》，郭百森与北汽财务公司签订的《抵押合同》均系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方均应依约履行。现郭百森、吕福莲未能按照《贷款合同》约定偿还北汽财务公司贷款，其应承担继续履行责任，现北汽财务公司对借期内部分逾期罚息不再主张，仅要求郭百森、吕福莲偿还剩余购车贷款本金6993.33元及合同到期后至实际清偿之日止的罚息的主张，于法有据，本院予以支持。郭百森以其购置的车辆对合同项下债务提供抵押担保，根据《抵押合同》第四条之规定，在其不履行债务时，北汽财务公司有权要求郭百森以该抵押车辆对合同项下债务承担抵押担保责任，对抵押车辆享有优先受偿权，故在郭百森、吕福莲未按期还本付息的情况下，北汽财务公司有权对抵押车辆享有优先受偿权。当事人的其他意见，依据不足，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭百森、吕福莲于本判决生效之日起七日内偿还原告北京汽车集团财务有限公司剩余购车贷款本金6993.33元；二、被告郭百森、吕福莲于本判决生效之日起七日内偿还原告北京汽车集团财务有限公司自2018年8月14日至实际清偿之日止的罚息，以本金6993.33元为基数，按照年利率21.825%计算；三、原告北京汽车集团财务有限公司就上述第一、二项确定的款项，对被告郭百森所有的车牌号为×××、车架号为LNBMDBAF8FU079779、发动机号为F03E37267的抵押车辆拍卖或变卖款，按照抵押登记顺序享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由郭百森、吕福莲负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审判员  李桂华二〇二〇年九月十八日书记员  刘祉琦