广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初9514号原告：中国银行股份有限公司广州东山支行，住所地广州市越秀区中山二路**之一五洲大厦**。负责人：曾广飞，行长。委托诉讼代理人：范宇丽，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。被告：解茂辉，男，1978年10月6日出生，汉族，住所黑龙江省拜泉县。原告中国银行股份有限公司广州东山支行与被告解茂辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州东山支行的委托诉讼代理人莫岩到庭参加诉讼，被告解茂辉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人二手住房贷款合同》（合同编号:JK2018200033655065）；2.被告立即向原告偿还本金1070627.77元及利息、罚息（暂计至2020年1月17日的利息为9921.45元，罚息为100.70元；自2020年1月18日起的利息、罚息按照合同约定计算至欠款实际清偿之日止）；3.被告向原告支付律师费51100元；4.原告对处分被告提供的抵押物佛山市顺德区容桂街道办事处振华社区居民委员会振华路盈翠居7-703所得价款享有优先受偿权；5.本案的案件受理费、财产保全费由被告承担。事实和理由：原告与被告签订《个人二手住房贷款合同》，原告依约发放贷款后，被告未能按照合同约定履行按期还款义务，构成违约，原告遂提起本案诉讼。被告无答辩，无提交证据。原告围绕其诉讼请求，提交了《个人二手住房贷款合同》、借款借据、不动产登记证明、逾期未还款查询清单、民事委托代理合同、律师费发票及转账凭证等证据。被告经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。本院对原告提交的上述证据予以确认，并认定事实如下：2018年11月19日，原告（贷款人、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人二手住房贷款合同》（编号：JK2018200033655065），约定：贷款金额1080000元，用于购买位于佛山市顺德区容桂街道办事处振华社区居民委员会振华路盈翠居7-703房产；贷款期限为360个月；贷款利率实行浮动利率，参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，首次定价日的贷款利率为定价日当日适用的参考利率上浮15%，每12个月为一个浮动周期，重新定价日的贷款利率采用重新定价日当日适用的参考利率上浮15%；付息方式为按月付息，还款方式为每月等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的，构成违约，贷款人有权终止或解除合同，宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等。原告与被告就上述抵押房产办理了抵押登记手续，《不动产登记证明》载明：房屋坐落佛山市顺德区容桂街道办事处振华社区居民委员会振华路盈翠居7-703，权利人为原告，义务人为被告。合同签订后，原告依约向被告发放贷款1080000元。被告借款后未按时还款，原告遂委托广东诺臣律师事务所提起本案诉讼，并支付律师费51100元。根据原告提交的逾期未还款查清单及原告当庭陈述，截至2020年8月3日，被告尚欠本金1070627.77元、利息44915.01元，罚息（含复利）1668.49元。另查明，本案起诉状副本于2020年6月12日送达被告。再查明，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。庭审中，原告称其并未就基准利率的调整问题与被告进行协商。本院认为，原告与被告签订的《个人二手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告未能按合同约定履行还款付息义务构成违约，致使原告的合同目的无法实现，故原告关于解除合同并要求被告偿还全部借款本金、利息、罚息的诉讼请求合法合理，本院予以支持，本合同解除之日应为起诉状副本送达之日即2020年6月12日。关于利息、罚息的计算，涉案合同约定的罚息是以本金和应付未付利息为基数计算，原告诉讼请求按合同约定计算罚息，实质包含对复利的主张。由于自2019年8月20日起，中国人民银行不再公布贷款基准利率，故本院认定利息、罚息（含复利）仍按合同约定利率计算至合同解除之日，自合同解除之日起至欠款实际清偿之日止的罚息（含复利）调整为按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%再上浮50%计算，原告主张暂计至2020年8月3日的利息44915.01元、罚息（含复利）1668.49元，并未超过按上述标准计算的结果，本院予以支持。关于律师费，上述合同约定原告因实现债权的费用由被告承担，原告也提供了与律师事务所签订的民事委托代理合同、律师费发票和转账凭证证明该笔费用已实际支付，被告应向原告支付律师费51100元。被告将其所有的佛山市顺德区容桂街道办事处振华社区居民委员会振华路盈翠居7-703房产抵押给原告作为偿还借款的担保，房管部门亦已出具了《不动产登记证明》，为上述抵押物办理了抵押登记，在被告不履行还款义务时，原告作为抵押权人有权以依法拍卖、变卖该抵押房产所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司广州东山支行与被告解茂辉签订的《个人二手住房贷款合同》（编号：JK2018200033655065）于2020年6月12日解除；二、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告解茂辉向原告中国银行股份有限公司广州东山支行清偿借款本金1070627.77元及利息、罚息（含复利）[暂计至2020年8月3日的利息为44915.01元、罚息(含复利)为1668.49元；从2020年8月4日起的罚息以借款本金1070627.77元为基数，复利以截至2020年6月12日的应付未付利息为基数，均按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%再上浮50%标准计算至欠款实际清偿之日止]；三、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告解茂辉向原告中国银行股份有限公司广州东山支行支付律师费51100元；四、如被告解茂辉逾期不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司广州东山支行有权以依法拍卖、变卖抵押物即佛山市顺德区容桂街道办事处振华社区居民委员会振华路盈翠居7-703房产的所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14986元、财产保全费5000元，均由被告解茂辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 杨 婷二〇二〇年九月十八日书记员 陶诗雯法庭记录员王琼娜