吉林省乾安县人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)吉0723刑初73号 公诉机关乾安县人民检察院。 被告单位吉林省吉商担保有限公司，统一社会信用代码9122010XXXX39436FX，住所地长春市。 法定代表人王岩峰。 诉讼代表人孙权艺，男，1987年12月18日出生，汉族，长春市人。 被告人张润波，女，1965年8月2日出生，汉族，吉林省德惠市人，高中文化，吉林省吉商担保公司经理，住长春市。因涉嫌骗取贷款，于2019年8月28日被乾安县公安局刑事拘留；因涉嫌骗取贷款罪，经乾安县人民检察院批准，于2019年10月1日由乾安县公安局执行逮捕。现羁押于松原市看守所。 辩护人陈文蕾，广东广和（长春）律师事务所律师。 被告人刘列明，男，1985年5月7日出生，汉族，吉林省梨树县人，大学文化，吉林省朗鑫门窗有限公司技术员，住长春市朝阳区。因涉嫌骗取贷款，于2019年7月8日被乾安县公安局刑事拘留；因涉嫌骗取贷款罪，于2019年10月2日被乾安县公安局取保候审，于2019年12月31日被乾安县人民检察院取保候审，于2020年6月12日被本院取保候审。 被告人王俊玲，女，1986年6月7日出生，汉族，吉林省梨树县人，高中文化，无业，住吉林省梨树县。因涉嫌骗取贷款，于2019年10月28日被乾安县公安局刑事拘留；因涉嫌骗取贷款罪，经乾安县人民检察院批准，于2019年11月29日由乾安县公安局执行逮捕。现羁押于松原市看守所。 辩护人张学礼，吉林享和律师事务所律师。 被告人王立元，女，1987年2月10日出生，汉族，吉林省梨树县人，初中文化，个体，住吉林省梨树县。因涉嫌骗取贷款，于2019年10月28日被乾安县公安局刑事拘留；因涉嫌骗取贷款罪，经乾安县人民检察院批准，于2019年11月29日由乾安县公安局执行逮捕。现羁押于松原市看守所。 辩护人李生会，吉林博伦律师事务所律师。 被告人李根，男，1984年10月2日出生，汉族，吉林省舒兰市人，大学文化，原吉林省吉商担保公司业务员，住长春市高新区。因涉嫌骗取贷款，于2019年10月28日被乾安县公安局刑事拘留；因涉嫌骗取贷款罪，经乾安县人民检察院批准，于2019年11月29日由乾安县公安局执行逮捕。现羁押于乾安县看守所。 辩护人王维林，北京盈科（长春）律师事务所律师。 乾安县人民检察院以乾检一部刑诉（2020）69号起诉书指控被告单位吉林省吉商担保有限公司、被告人张润波、刘列明、王俊玲、王立元、李根犯骗取贷款罪，于2020年6月12日向本院提起公诉，因被告人张润波患有严重疾病，本案于2020年6月12日中止审理，2020年8月24日恢复审理。本院依法组成合议庭并适用简易程序，公开开庭审理了本案。乾安县人民检察院指派检察员孙立波出庭支持公诉，被告单位吉林省吉商担保有限公司（以下简称吉商担保公司）诉讼代表人孙权艺、被告人张润波及辩护人陈文蕾、被告人刘列明、被告人王俊玲及辩护人张学礼、被告人王立元及辩护人李生会、被告人李根及辩护人王维林到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控 2016年11月8日，吉商担保公司经理被告人张润波伙同被告人刘列明利用“朝阳区禹虹装潢材料经销处（空壳公司）”的名义，虚构虚假的贷款用途，制作虚假的证明材料在乾安县农村信用社贷款人民币460万元，给吉林省朗鑫门窗有限公司邱某使用，用于偿还桦甸市农村信用社的贷款。案发后，邱某归还了全部贷款。 2016年12月5日，吉商担保公司经理被告人张润波伙同被告人王俊玲利用“宽城区建实装潢物资经销处（空壳公司）”的名义，虚构虚假的贷款用途，制作虚假的证明材料在乾安县农村信用社贷款人民币470万元，归吉商担保公司支配用于偿还借款，此贷款至今未偿还。 2016年12月5日，吉商担保公司经理被告人张润波伙同被告人王立元利用“朝阳区路鸿元装潢材料经销处（空壳公司）”的名义，虚构虚假的贷款用途，制作虚假的证明材料在乾安县农村信用社贷款人民币470万元，归吉商担保公司支配用于偿还借款，此贷款至今未偿还。 2016年9月20日，吉商担保公司经理被告人张润波伙同被告人李根利用“经济技术开发区和祥玉器经销处（空壳公司）”的名义，虚构虚假的贷款用途，制作虚假的证明材料在乾安县农村信用社贷款人民币480万元，归吉商担保公司支配用于偿还借款，此贷款至今未偿还。 公诉机关认为，被告单位吉林省吉商担保有限公司、被告人张润波、刘列明、王俊玲、王立元、李根之行为已构成骗取贷款罪，五被告人认罪认罚，可以从宽处理。被告人张润波、刘黎明如实供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚；被告人王俊玲、王立元、李根主动到案并如实供述，系自首，可以从轻或减轻处罚。 被告单位吉商担保公司对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，没有辩解意见。 被告人张润波对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，没有辩解意见，并自愿认罪认罚。 张润波的辩护人认为，1.被告人张润波虽不具有自首情节，但在公安机关未掌握其犯罪事实的情况下主动向公安机关供述自己的行为，是坦白；2.初犯，无前科劣迹；3.张润波的行为系在公司董事长的授意下完成的工作，属于单位行为，是从犯，主要后果应由单位承担；4.张润波虽然制作虚假的反担保合同材料，但其行为系公司指使，担保公司明知制作虚假反担保合同可能损害担保公司利益，但为了获得相应的担保费，自愿承担了不利后果，此种行为，应视为担保公司自愿放弃反担保，属于法人的意思自治；5.银行并未受到损失，银行贷款时受到的保函是真是有效的，银行可以通过行使担保权挽回损失，如担保公司无力履行担保责任，也与张润波无关；6.认罪认罚，能够缴纳罚金。 被告人刘列明对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，没有辩解意见，并自愿认罪认罚。 被告人王俊玲对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，没有辩解意见，并自愿认罪认罚。 王俊玲的辩护人认为，王俊玲初犯，无前科劣迹，自首，认罪悔罪，自愿认罚，在犯罪过程中起次要作用，对情节不知情，没有支配和使用钱款，建议对王俊玲从轻或减轻处罚。 被告人王立元对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，没有辩解意见，并自愿认罪认罚。 王立元的辩护人认为，王立元初犯，无前科劣迹，自首，认罪悔罪，起次要作用，没有支配钱款，建议对王立元从轻或减轻处罚。 被告人李根对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，没有辩解意见，并自愿认罪认罚。 李根的辩护人认为，李根涉案的贷款部分，在办理代扣款手续时李根是吉商担保公司员工，是受单位领导安排、指示和指派，为单位贷款签署各种文件，其行为是职务行为。其错误在于不懂法，轻信单位能够足额归还贷款，法律观念淡薄，对其行为性质及后果认识错误。李根本人在本案中没有任何获益，没有支配案涉款项，主观恶性较小。无前科劣迹，初犯，日常遵纪守法，认罪态度好。主动到案并如实供述，是自首，可以从轻或减轻处罚，认罪认罚，依法可以从宽处理。 经本院审理查明 一、2016年11月8日，吉商担保公司经理被告人张润波伙同被告人刘列明利用“朝阳区禹虹装潢材料经销处（空壳公司）”的名义，虚构虚假的贷款用途，制作虚假的证明材料在乾安县农村信用社贷款人民币460万元，给吉林省朗鑫门窗有限公司邱某使用，用于偿还桦甸市农村信用社的贷款。案发后，邱某归还了全部贷款。 上述事实，被告人张润波、刘列明在庭审过程中无异议，并有第一笔贷款：刘列明存款明细账，刘列明资金走向图，个人结算业务申请书，个人业务凭证，账号×××的银行交易流水，赵某的个人活期明细信息，第一笔贷款档案材料：提款通知书、购销合同、营业执照及开户许可证（吉林东缅经贸有限公司）、贷款计划支付清单、出账通知书,刘列明汇款凭证,吉林省农村信用社个人经营借款合同、保证合同、吉林省吉商担保有限公司担保意向函、担保函、放款通知书、股东会决议、德惠市人民法院协助执行通知书、执行裁定书,抵押反担保合同、商品房买卖合同、租赁房屋合同；第二笔贷款：资金走向图及存款明细账，往来户历史明细清单，长春市泰洪源商贸有限公司的账户交易明细，宣某的存款明细账，宣某、郜天孚、党歌、张某1常住人口数据查询详细信息，于雪、宣某、郜天孚的存款明细账，郜天孚的存款明细账，党歌的银行业务凭证，张某1存款明细账，桦甸市龙兴园林绿化工程的贷款明细查询及其营业执照，贷款还款凭证，经营借款合同封皮，崔某身份证复印件，保证合同，流动资金借款合同，办案说明，由报案人提供的德惠市人民法院执行裁定书和民事裁定书，德惠市人民法院提供的执行裁定书和民事裁定书，刘列明的银行交易明细清单，商品房买卖合同，在保贷款询证函，吉林省吉商担保有限公司出具的情况说明，吉林省吉商担保有限公司营业执照，张润波出具的情况说明及张润波身份证复印件，购销合同，吉林东缅经贸有限公司和朝阳区禹虹装潢材料经销处的营业执照及开户许可证，吉商担保公司出具的情况说明，张兴臣的身份证明，吉林银行卡的复印件，跨行转账成功记录，第二笔贷款档案材料：刘列明银行流水、朝阳区禹虹装潢材料经销处用电情况、购销合同、抵押反担保合同、德惠市人民法院执行裁定书、协助执行通知书、房产预评估报告等其他材料、刘列明汇款凭证、吉林省农村信用社个人经营借款合同、保证合同、贷款保证协议、还款计划书，转账凭证、个人回单、转账凭条、电子转账凭证、电汇凭证、转账凭证、电子转账凭证，乾安县农村信用合作联社出具的谅解书，刘列明贷款还款凭证，在逃人员登记/撤销表（刘列明）、常住人口数据查询详细信息，看守所临时寄押证明，长春交警支队出具的查获经过，乾安县公安局经济犯罪侦查大队出具的办案说明及与张兴国聊天记录截图,还款明细及还款凭证，到案经过，视频光盘，并有证人尹某、李某1、王某1、宣某、邱某、张某1、路某、崔某、徐某、赵某、刘某1、刘某2证言及被告人张润波、刘列明供述等证据，足以认定。 二、2016年12月5日，吉商担保公司经理被告人张润波伙同被告人王俊玲利用“宽城区建实装潢物资经销处（空壳公司）”的名义，虚构虚假的贷款用途，制作虚假的证明材料在乾安县农村信用社贷款人民币470万元，归吉商担保公司支配用于偿还借款，此贷款至今未偿还。 上述事实，被告人王俊玲在庭审过程中无异议，并有王俊玲 两笔贷款银行流水，德惠市人民法院民事卷宗，乾安县公安局经济犯罪侦查大队办案说明，德惠市人民法院案件执行卷宗，中国银行国内支付业务付款回单、存款历史交易明细清单、存款明细账，王俊玲第一笔、第二笔贷款资金走向图。长春市朗福鑫经贸有限公司的银行流水、对公账户对账单、存款明细账，长春市朗福鑫经贸有限公司的公司登记手续，办案说明，贷款档案材料：借款申请书、关于王俊玲申请480万元个人经营借款的调查报告、审查意见、乾安县农村信用合作联社贷款审查委员会表决意见书、营业执照（宽城区建实装潢物资经销处）、税务登记证、吉林省国家税务局通用机打发票、王俊玲身份证及户口本复印件、个人信用报告、中国农业银行明细对账单、木门购销合同、营业执照（长春市朗福鑫经贸有限公司）及开户许可证、吉林省吉商担保有限公司担保意向函、担保函、股东会决议、抵押反担保合同、德惠市人民法院执行裁定书、协助执行通知书、房权证、吉林省吉商担保有限公司放款通知书、个人贷款资金支付授权委托书、提款申请书、贷款计划支付清单、支付通知书、出账通知书。吉林省农村信用社电汇凭证、借款人声明、授权书、个人经营贷款面谈记录表、吉林省农村信用社个人经营借款合同、保证合同。乾安县人民法院民事一审诉讼卷宗（2019）吉0723民初1012号复印件，借据，明细查询，借款单，吉林银行个人业务，祝某的吉林银行交易明细，常住人口数据查询详细信息，前科劣迹证明，到案经过，视频光盘，并有证人王某2、李某1、孟某1、孙某1、孟某2、兰某、张某2、李某2、李某3、王某3证言及被告人王俊玲、张润波供述，足以认定。 三、2016年12月5日，吉商担保公司经理被告人张润波伙同被告人王立元利用“朝阳区路鸿元装潢材料经销处（空壳公司）”的名义，虚构虚假的贷款用途，制作虚假的证明材料在乾安县农村信用社贷款人民币470万元，归吉商担保公司支配用于偿还借款，此贷款至今未偿还。 上述事实，被告人张润波、王立元在庭审过程中无异议，并有贷款流水，账户明细查询，德惠市人民法院民事卷宗，王立元第一笔、第二笔贷款资金走向图，王立红（原户名：吉林省大帅木业有限公司）、朝阳区传杰贸易商行、李冰的账户交易明细，办案说明，常住人口数据查询详细信息，第一笔贷款档案材料：借款申请书、关于王立元申请480万元个人经营贷款的调查报告、审查意见、乾安县农村信用合作联社贷款审查委员会表决意见书、王立元身份证复印件、户口本复印件及离婚证复印件、营业执照、税务登记证、个人信用报告、中国农业银行明细对账单、借款人声明、授权书、个人经营贷款面谈记录表、提款申请书、家具采购合同。吉林省盛世恒昌木业有限公司营业执照及开户许可证贷款计划支付清单、贷款发放与支付审核登记簿、支付通知书、出账通知书。汇款凭证，吉林省农村信用社个人经营借款合同、保证合同、吉林省吉商担保公司股东会决议、担保意向函、担保函、放款通知书。德惠市人民法院协助执行通知书、执行裁定书、抵押反担保合同、房产预评估报告，第二笔贷款材料：个人简介、身份证和户口本复印件、朝阳区路鸿元装潢材料经销处的经销处简介、房屋租赁合同、营业执照、税务登记证、朝阳区路鸿元装潢材料经销处的吉林银行电子缴税付款凭证、吉林省国家税务局通用机打发票、家具采购合同、购销合同、营业执照（长春市智鸿经贸有限公司）、开户许可证、王立元个人信用报告、关于王立元申请470万元个人经营借款的调查报告、吉林省吉商担保有限公司担保意向函、担保函、股东会决议、放款通知书、抵押反担保合同、抵押物清单、德惠市人民法院民事裁定书、德惠市人民法院协助执行通知书、房产预评估报告、营业执照、吴某身份证复印件、个人经营借款面谈记录表、借款人声明、授权书、个人贷款资金支付授权委托书、提款申请书、贷款计划支付清单、贷款发放与支付审核登记簿、支付通知书、出账通知书、吉林省农村信用社电汇凭证、吉林省农村信用社个人经营借款合同、保证合同、中国农业银行明细对账单、乾安县人民法院（2019）吉0723民初1011号民事一审卷宗复印件，还款凭证，公民无违法犯罪记录证明，常住人口数据查询详细信息，到案经过，视频光盘，并有证人吴某、孟某2、孙某2证言及被告人张润波、王立元供述，足以认定。 四、2016年9月20日，吉商担保公司经理被告人张润波伙同被告人李根利用“经济技术开发区和祥玉器经销处（空壳公司）”的名义，虚构虚假的贷款用途，制作虚假的证明材料在乾安县农村信用社贷款人民币480万元，归吉商担保公司支配用于偿还借款，此贷款至今未偿还。 上述事实，被告人张润波、李根在庭审过程中无异议，并有贷款流水，李根银行流水，李根第一笔、第二笔贷款资金走向图，长春市聚福腾经贸有限公司、王娜、何绪红、张若函、长春市珈弘商贸有限公司、长春德尔家居装饰装潢有限公司（原名吉林省吉厦商贸有限公司）、长春市旺兴顺经贸有限公司、张思涵、祝某、谭丽丽、贾晓敏、王某1、郜天孚的银行流水，贷款档案材料：借款申请书、法人简历（李根）、李根和曹晴的身份证、户口本、结婚证复印件、企业简介、营业执照（经济技术开发区和祥玉器经销处）、税务登记证、长春发展农商银行电子缴税付款凭证、吉林省国家税务局通用机打发票、中国银行交易明细清单、房屋租赁合同、珠宝、首饰产品订货合同、购销合同、销售合同、2016年购货明细表、营业执照（吉林省吉厦商贸有限公司）、开户许可证、个人信用报告、关于李根申请480万元个人经营贷款的调查报告、关于李根申请480万流动资金贷款的审查意见、乾安县农村信用合作联社贷款审查委员会表决意见书、吉林省吉商担保有限公司担保意向函、担保函、股东会决议、放款通知书。抵押反担保合同、抵押物清单、房产预评估报告、房权证、卜庆份证及户口本、结婚证复印件、个人经营贷款面谈记录表、借款人声明、授权书、借款人家庭主要成员还款承诺书、个人贷款资金支付授权委托书、提款申请书、贷款计划支付清单、贷款发放与支付审核登记簿、支付通知书、出账通知书、吉林省农村信用社电汇凭证、吉林省农村信用社个人经营借款合同、保证合同。乾安县人民法院民事一审卷宗（2019）吉0723民初1010号复印件，吉林省吉商担保有限公司企业信息、企业变更情况、贷款业务担保合作协议书，还款凭证，无前科劣迹证明，到案经过，办案说明，常住人口基本信息，视频光盘，并有证人卜某、王某1、祝某、姚某证言及被告人张润波、李根供述等证据证实，足以认定。 本院认为，被告单位吉林省吉商担保有限公司、被告人张润波、刘列明、王俊玲、王立元、李根虚构贷款理由，隐瞒真实贷款用途，提供虚假购销合同，骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其中被告单位吉林省吉商担保有限公司、被告人张润波参与骗取贷款人民币1880万元；被告人刘列明参与骗取银行贷款人民币460万元；被告人王立元参与骗取银行贷款人民币470万元；被告人王俊玲参与骗取银行贷款人民币470万元；被告人李根参与骗取银行贷款480万元，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。鉴于被告人张润波、刘列明如实供述了自己的罪行，是坦白，可以从轻处罚；被告人王俊玲、王立元、李根主动到案并如实供述了自己的罪行，是自首，可以从轻或减轻处罚。被告人张润波、刘列明、王俊玲、王立元、李根自愿认罪认罚，依法可从宽处理。被告人刘列明案发后归还全部贷款，取得了被害单位的谅解，并经有关部门评估，宣告缓刑对居住社区无重大不良影响，依法可以判处缓刑。对张润波的辩护人、王俊玲的辩护人、王立元的辩护人、李根的辩护人的辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第六十七条第一款、第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第七十二条之规定,判决如下： 一、被告单位吉林省吉商担保有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币贰拾万元。 (罚金自判决生效后三十日内缴纳) 二、被告人张润波犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年二个月，并处罚金人民币捌万元。 (刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月28日起至2021年10月27日止，罚金自判决生效后三十日内缴纳) 三、被告人王俊玲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币贰万元。 (刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月28日起至2021年4月27日止，罚金自判决生效后三十日内缴纳) 四、被告人王立元犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币贰万元。 (刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月28日起至2021年4月27日止，罚金自判决生效后三十日内缴纳) 五、被告人李根犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币贰万元。 (刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月28日起至2021年4月27日止，罚金自判决生效后三十日内缴纳) 六、被告人刘列明犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币壹万元。 （缓刑考验期自判决确定之日起计算，罚金已缴纳） 七、责令吉林省吉商担保有限公司、张润波、王俊玲共同退赔乾安县农村信用合作联社人民币470万元；责令吉林省吉商担保有限公司、张润波、王立元共同退赔乾安县农村信用合作联社人民币470万元；责令吉林省吉商担保有限公司、张润波、李根共同退赔乾安县农村信用合作联社人民币480万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本四份。 审判长 张勇审判员周于晗人民陪审员倪文富 二〇二〇年九月三十日 书记员 黄       宏       哲