福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初3851号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处，住所地：安溪县参内乡罗内村美山街**，统一社会信用代码：91350524MA34DMGC78。 负责人：高世阳，任该分理处主任。 委托诉讼代理人：林小香，女。 被告：李**荣，男，1992年1月8日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：李**春，男，1994年5月8日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处（以下简称罗内分理处）与被告李**荣、李**春信用卡纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告罗内分理处的特别授权委托诉讼代理人林小香到庭参加诉讼，被告李**荣、李**春经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 罗内分理处向本院提出诉讼请求：1.解除李**荣与安溪县农村信用合作联社罗内分社（以下简称罗内分社）于2017年11月2日签署的《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》；2.李**荣偿还罗内分理处贷记卡消费分期本金12,600元及应还未还利息、违约金（自2019年10月22日起至贷款结清日止，按《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》及《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定计付）；3.李**春对上述的借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任；4.由李**荣、李**春承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：李**荣于2017年11月2日与罗内分社签订《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》，合同借款本金总额37,800元，借款用途：摩托车消费分期，合同为消费分期借款合同，期数为36期，手续费率为0.55%，一次性扣收手续费，本金按月分期还款。李**荣从2019年10月22日起未按约定逐月偿还分期本金、利息及违约金等，尚欠贷记卡消费分期本金、利息及违约金等约计16,522.08元。经罗内分社多次催讨，李**荣、李**春未能履行还款义务。 李**荣、李**春既未作书面答辩，也未向本院提交任何书面证据。 李**荣、李**春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证的权利。故对罗内分理处主张的事实确认如下：2017年11月2日，李**荣向罗内分社申领福万通ＩＣ贷记卡，并签订《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡章程》等。其中《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡章程》分别对收费、还款及计息、授信额度、利率及有效期、双方的权利义务、违约金等作出约定。同时，李**荣、李**春还向罗内分社提交了《安溪县农村信用合作联社客户声明授权书（贷记卡）》，对法律文书送达地址进行了约定。上述手续签订完整后，罗内分社经核准向李**荣发放卡号为62×××09的福万通ＩＣ贷记卡一张。同日，作为罗内分社的贷记卡消费分期业务客户，为向罗内分社申请贷记卡消费分期还款业务，李**荣作为甲方（借款人）、罗内分理处作为乙方（贷款人）与李**春作为丙方（担保人）签订《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》。合同约定：本合同项下的消费分期金额为37800元；本合同项下的消费分期期限共36期；本合同项下的手续费自本合同项下的消费分期金额发放之日起计算，手续费率为每期0.55%或年化手续费率为%，手续费一次性扣收；甲方在消费分期期限内，消费分期金额从第一个最后还款日开始分期偿还，每期偿还同等数额的消费分期金额。甲方应于每个账单周期的最后还款日之前向乙方偿还到期消费分期金额、手续费及其他应付款项；本合同项下消费分期金额计收违约金和其他费用的方式和标准按照《福建省农村信用合作联社福万通贷记卡中请表》［包含《福建农村信用社农商银行福方通ＩＣ贷记卡》（个人卡）领用合约］之约定；本条约定的保证方式为连带责任保证：丙方保证担保的范围为本合同项下的消费分期金额及违约金、费用（包括但不限于手续费）、为实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、估费、公告费、执行费、拍卖或变卖费、差旅费、过户费等）和所有其他应付的费用；本合同项下的保证期间自本合同签订之日起至甲方全部债务履行期限届满之日起2年；甲方债务履行期限届满之日包括本合同约定的债务履行期限届满之日以及乙方依照本合同的约定或法律规定宣布本合同项下分期金额提前到期之日。合同还对其他事项进行了约定。合约与合同生效后，李**荣领取该ＩＣ贷记卡后进行消费分期业务，但仅依约支付至2019年10月21日止的本息及全部手续费，尚欠消费分期本金12600元及自2019年10月22日起的利息、违约金未能偿还，李**春亦未能履行保证责任。另查明，罗内分社于2020年7月21日变更为罗内分理处。罗内分理处为此事实向本院提交了罗内分理处的营业执照复印件、负责人身份证明复印件及负责人身份证复印件、李**荣与李**春的身份证复印件、《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通ＩＣ贷记卡章程》、《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》复印件、贷记卡交易明细复印件、《安溪县农村信用合作联社客户声明授权书（贷记卡）》复印件二份等加以佐证。上述证据经本院审查，符合证据的采信条件，本院依法予以确认并在卷佐证。 本院认为，李**荣、李**春与罗内分社形成的银行卡服务合同关系，系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反国家法律、法规的强制性规定，应受法律保护。各方当事人理应全面履行合同义务。首先，李**荣使用贷记卡消费分期业务后，未能在约定的期限内偿还消费分期本金，即未完全按双方的合同约定履行，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……”的规定，李**荣已以自己的行为表明不履行主要债务，已构成预期违约。同时，罗内分理处开业的同时，罗内分社自行终止，其权利义务由罗内分理处承继，故罗内分理处请求解除罗内分社与李**荣于2017年11月2日签订的《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务信用借款合同》，于法有据，本院依法予以支持。其次，《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》解除后，李**荣应承担继续偿还尚欠罗内分理处的分期付款业务还本息及违约金等民事责任。故罗内分理处诉求李**荣偿还消费分期本金12,600元及自2019年10月22日起的利息、违约金，于法相符，予以支持。第三，李**春自愿作为李**荣上述款项的连带保证责任人，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，李**春应当对全部债务承担保证责任。故罗内分理处诉求李**春应对李**荣的上述款项承担连带清偿责任，于法有据，本院予以保护。李**春承担保证责任后，有权向李**荣追偿。综上，罗内分理处诉求合法有据的部分，本院予以支持；李**荣、李**春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其各自承担。本院依法缺席审理，在查明事实后，可依法迳行判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除李**荣、李**春与安溪县农村信用合作联社罗内分社于2017年11月2日签署的《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》； 二、李**荣应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处消费分期本金12,600元及利息、违约金（利息、违约金自2019年10月22日按《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》及《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定计算至还清款项之日止）； 三、李**春应对李**荣的上述款项承担连带清偿责任； 四、李**春承担保证责任后，有权向李**荣追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费214元，减半收取计107元，由李**荣、李**春共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 谢奕清 二〇二〇年九月十八日 法官助理 李裕鹏 书 记 员 谢清琴 附：本案所适用主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确……应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确……贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。