福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初2547号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行，住所地福建省南平市解放路**。 主要负责人：叶晓强，行长。 委托诉讼代理人：陆朝晖，女。 被告：郑宝娇，女，1963年3月28日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行(以下简称邮储银行延平支行)与被告郑宝娇信用卡纠纷一案，本案于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行延平支行的委托诉讼代理人陆朝晖到庭参加诉讼，被告郑宝娇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行延平支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑宝娇归还邮储银行延平支行信用卡本息、违约金共计17177.37元（截至2020年6月1日本金13386.23元、利息1660.99元、违约金2130.15元），之后的利息、违约金按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约及章程》约定计算至归还时止；2.判令本案所有实现债权费用由郑宝娇承担。本案审理过程中，邮储银行延平支行明确诉讼请求为：1.判令郑宝娇归还邮储银行延平支行信用卡本息、违约金共计16014.92元（截至2020年8月20日本金10940.62元、利息2078.05元、违约金2996.25元），之后的利息、违约金按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约及章程》约定计算至归还时止；2.判令本案的案件受理费由郑宝娇承担。事实和理由：2017年6月29日，郑宝娇向邮储银行延平支行申领信用卡一张，卡号为6259××××6520，申请额度为19000元。郑宝娇激活并使用该卡后，多次进行了透支，自2019年12月22日起未能按照约定还款。截止至2020年8月20日，结欠借款本金10940.62元、利息2078.05元、违约金2996.25元，合计16014.92元。邮储银行延平支行为了维护其合法权益，遂诉至本院。 郑宝娇未作答辩。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月29日，郑宝娇向邮储银行延平支行提交一份《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》附《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》。郑宝娇声明：已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。领用合约约定：第三条约定，除本合约另有规定外，乙方（即郑宝娇）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（即邮储银行延平支行）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。乙方在到期还款日未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金（即违约金）。本合约涉及到的具体收费项目和标准见第十一条《中国邮政储蓄银行信用卡收费标准》。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。其他约定：第七条约定，乙方在《信用卡申请表》中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、执行）。 邮储银行延平支行审核后向郑宝娇发放信用卡一张，信用卡卡号为6259××××6932，授信额度为19000元。后郑宝娇挂失了该卡，邮储银行延平支行重新向其发放6259××××6520一张，卡片的账单日为每月22日，还款日为账单日后的20日。信用卡发放后，郑宝娇使用该卡进行了透支，自2019年12月22日起未按约定还款。截止至2020年8月20日，郑宝娇结欠借款本金10940.62元、利息2078.05元、违约金2996.25元。 以上事实有邮储银行延平支行提供的《身份证》复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、《信用卡交易明细》、《拖欠本息截屏》等证据在案佐证，本院予以确认。 本院认为，郑宝娇向邮储银行延平支行申领信用卡，在阅读并同意《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》上的条款后，同意遵守上述材料的内容，该内容是双方当事人的真实意思表示，内容合法，双方应当按约定履行各自的义务。邮储银行延平支行已依约履行了合同项下发放信用卡以及向郑宝娇提供透支消费等义务，郑宝娇逾期未还款，已构成违约。邮储银行延平支行要求郑宝娇偿还信用卡透支款本息、违约金的诉讼请求，理由正当，予以支持。郑宝娇经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。 依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 郑宝娇应于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行透支消费款的本金10940.62元、利息2078.05元、违约金2996.25元（利息、违约金暂计算至2020年8月20日，之后的利息、违约金按合同约定的计算标准计算至借款偿清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费200.37元，减半收取计100.19元，由郑宝娇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员 王 茜 二〇二〇年九月十六日 书记员 杨秀芳 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。