广东省雷州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0882民初2052号原告：广东雷州农村商业银行股份有限公司，地址：雷州市********。法定代表人：万波，董事长。委托代理人：冯庚，该行办事员，一般代理。被告：莫某，男，汉族，1961年2月12日出生，身份证号码：440************119，住雷州市**********。被告：李某，女，汉族，1965年7月10日出生，身份证号码：440************140，住雷州市**********。原告广东雷州农村商业银行股份有限公司与被告莫某、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广东雷州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人冯庚、被告莫某、李某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东雷州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告莫某、李某偿还原告广东雷州农村商业银行股份有限公司贷款本金890000元及利息93818.19元[利息暂计至2020年5月31日止，从2019年9月20日至2019年11月14日按年利率10.7352%计息14596.89元，2019年11月15日至2020年5月31日按逾期罚息年利率16.1028%计息79221.3元]，本息合计：983818.19元。后期利息从2020年6月1日起按逾期罚年利率16.1028%计算至还清本息之日止。2、请求法院确认原告对被告莫某抵押给原告的座落于雷州市水店开发区的房地产【粤房地证字第C2957617号、雷国用(2004)第0035592号/08243505241号】享有优先受偿权。3、判令被告莫某、李某承担本案一切诉讼费用。事实与理由：被告莫某、李某以经营挖土机为由，于2016年11月15日与原告辖下雷高支行办理抵押贷款990000元，签订了《借款合同》。该合同约定：借款到期时间为2019年11月14日，被告应负共同偿还责任，被告自愿以座落于雷州市水店开发区的房地产【粤房地证字第C2957617号、雷国用(2004)第0035592号/08243505241号】作为抵押，并签订《抵押担保合同》，并办理了抵押登记手续，抵押物不动产登记证号为粤（2016）雷州市不动产证明第0003886号，贷款到期后，被告未能按时清偿贷款本息，经我行多次催收，被告只偿还本金100000元，之后被告拒绝履行还款还息义务，至今尚欠我行贷款本金890000元及利息93818.19元（利息暂计至2020年5月31日止，从2019年9月20日至2019年11月14日按年利率10.7352%计息14596.89元，2019年11月15日至2020年5月31日按逾期罚息年利率16.1028%计息79221.3元），本息合计983818.19元。鉴于被告的违约行为，严重违反双方签订合同的约定，经原告多次催收未果，为保护原告的合法权益，故特向法院提起诉讼，请求法院支持原告诉讼请求。被告莫某、李某答辩称，已收到原告起诉状，原先被告是不符合贷款条件的，在贷款前被告已进入黑名单，贷款的签名是被告签的，但是贷款不是被告所用的。是许忠乔经过我同意用我的名字贷的款且实际由许忠乔使用。原告围绕诉讼请求依法提交的证据有：1、营业执照、法人身份证、授权书、广东雷州农村商业银行股份有限公司开业批复文件、核准登记通知书，证明原告的主体资格；2、被告居民身份证、户籍证明、婚姻证明，证明被告的身份及婚姻状况证明；3、贷款保证书、同意抵押声明书、借款借据、借款合同、抵押担保合同、抵押物清单，证明被告与原告签订贷款保证书、同意抵押声明书、借款借据、借款合同、抵押担保合同、抵押物清单；4、贷款出账通知书，证明贷款出账通知。5、房地产权证、不动产登记证明，证明抵押物情况；6、借款本金及利息，证明被告还本还息及欠息情况表。经质证，被告莫某、李某对证据三有异议，认为贷款保证书是其签名，同意抵押声明书不是被告签名的；借款借据不是被告的签名；借款合同、抵押担保合同及抵押物清单是被告的签名，对原告提交的其他证据均没有异议。经审查，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告莫某、李某系夫妻关系，2016年11月15日，两被告与原告辖下的雷高支行（原雷高信用社）签订了《借款合同》向原告借款本金990000元。合同约定：借款990000元，用于经营挖土机生意，借款期限为3年，即从2016年11月15日至2019年11月14日；约定执行固定年利率10.7352%，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%。并于同日与原告签订《抵押担保合同》，被告自愿以莫某所有的座落于雷州市水店开发区的房地产【粤房地证字第C2957617号、雷国用(2004)第0035592号/08243505241号】作为被告莫某、李某向原告贷款本金990000元的抵押物。并办理了抵押登记手续，抵押物他项权利证明号：粤（2016）雷州市不动产证明第003886号。被告莫某、李某在《房地产抵押贷款保证书》、《同意抵押声明书》《抵押物清单》上共同签名。借款后两被告只给原告偿还本金100000元及利息到2019年9月19日，至今尚欠原告贷款本金890000元及从2019年9月20日至今的利息。原告多次要求清偿贷款本息未果，于2020年7月15日向本院提起诉讼。本案经调解达不成协议。另查，根据湛江市工商行政管理局颁发的2017年11月18日粤名称变核内冠字（2017）第1700070135号《企业名称变更预先核准通行书》和中国银行监督管理委员会广东监管局颁发的2018年6月26日粤银监复（2018）198号《关于广东雷州农村商业银行股份有限公司开业的批复》的内容，雷州农村信用合作联社更名为广东雷州农村商业银行股份有限公司。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告变更名称后，原签订的合同继续有效，原主体的所有权利及义务由名称变更后的新主体承继。故原告广东雷州农村商业银行股份有限公司作为本案的原告是适格的。2016年11月15日，原告与被告莫某、李某自愿签订《借款合同》，被告莫某、李某向原告借款本金990000元。合同签订后，原告依合同约定出借人民币本金990000元，原告是合法的金融机构，其与被告签订的借款合同是当事人的真实意思表示，且符合法律规定，故对被告在本案中的借款事实，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效”的规定，该借款合同系双方在自愿、公平的基础上签订，符合有关法律的规定，应受法律的保护。原告依借款合同所约定内容履行了出借义务，而被告莫某、李某在合同到期后只偿还本金100000元，尚欠本金890000元及2019年9月20日后的利息显属违约行为，应承担偿还本息责任。依据该法第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，以及第二百零七条“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告莫某、李某共同签名贷款作为共同借款人，应共同承担还本付息责任。原告主张被告莫某、李某清还借款本息，事实清楚、证据确凿，本院予以支持。对于被告抗辩的该借款是他人用其名义借的并由其签名，但是该笔借款系案外人许忠乔使用的问题，被告自认是其本人在借款合同及抵押担保合同上签字，且原告发放贷款也是转到被告莫某名下的账号，因此该债权债务关系依法成立，应受法律保护。至于被告与案外人许忠乔的其他债权债务关系不属于本案的调整范围，应另案处理。关于借款到期后的逾期利率的计算问题，原、被告在《借款合同》中约定逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款年利率10.7352%水平上加收50%计付利息，即按年利率16.1028%计算，对此约定未违反法律法规的规定，本院予以认可。对于被告抵押担保问题，双方在抵押担保合同中约定被告以其所有的财产作为原告的债权的担保，并且办理了财产抵押登记手续。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”，本案中原告作为抵押财产的抵押权人，在债务人莫某、李某不履行到期债务时，其有权享有抵押财产的优先受偿权，故原告主张该财产的优先受偿权，证据确凿、充分，应予支持。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告莫某、李某于本判决生效后十五日内偿还原告广东雷州农村商业银行股份有限公司贷款本金890000元及逾期利息（以890000元为本金，从2019年9月20日至2019年11月14日止，按借款合同约定的年利率10.7352%计算，从2019年11月15日起计至还清本息之日止，按借款合同约定的年利率16.1028%计算）；二、原告广东雷州农村商业银行股份有限公司对被告莫某所有的座落于雷州市水店开发区的房地产【粤房地证字第C2957617号、雷国用(2004)第0035592号/08243505241号】享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13638.18元，由被告莫某、李某负担13638.18元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  谢 聪人民陪审员  尹怡凤人民陪审员  谢庆华二〇二〇年九月七日书 记 员  汤文杰附相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩下期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。