广东省陆丰市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1581民初1508号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司陆丰市支行，住所地广东省陆丰市东海镇东海大道东侧六驿市**侧宇林大厦西北面首层及五层，统一社会信用代码914************405。负责人：吴杰坤，该行行长。委托诉讼代理人：余坤，北京市东元（广州）律师事务所律师。被告：黄某南，男，1989年10月17日出生，汉族，住广东省陆丰市*********，公民身份号码441************。被告：廖家敏，女，1991年7月8日出生，汉族，住广东省深圳市福田区南园路南园住宅区******，公民身份号码441************。被告：黄某孝，男，1963年6月26日出生，汉族，住广东省陆丰市************，公民身份号码442************。被告：徐某珍，女，1964年7月7日出生，汉族，住广东省陆丰市************，公民身份号码442************。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆丰市支行与被告黄某南、廖家敏、黄某孝、徐某珍借款合同纠纷一案，本案于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆丰市支行（以下简称邮政银行陆丰支行）之委托诉讼代理人余坤到庭参加诉讼，被告黄某南、廖家敏、黄某孝、徐某珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行陆丰支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告黄某南于2016年7月28日签订的《个人额度借款合同》项下尚未返还的603522.53元借款立即到期；2.判令被告黄某南原告返还借款本金603522.53元，利息47311.35元，罚息28141.82元（利息、罚息暂计至2020年4月24日，其后依据贷款合同预定利息按6.6975%，罚息按10.0463%的计息方式计至全部贷款本息清偿完毕之日止）；3.判令四被告承担本案律师费27144元；4.判令被告廖家敏对被告黄某南的上述债务承担连带清偿责任；5.判令原告有权以被告黄某孝、徐某珍位于东海镇东海大道东侧华贵路北的土地使用权【陆府国用（2011）第0111934、35号】折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；6.判令本案案件受理费由四被告承担。事实与理由：2016年7月28日，原告与被告黄某南签订了《个人额度借款合同》，约定被告黄某南向原告借款人民币1000000元（可循环使用额度借款），借款期限58个月（自2016年9月5日至2021年7月5日止），借款年利率6.6975%，逾期年利率10.0463%，还款方式为等额本息还款。就此，被告黄某南向原告立有《中国邮政储蓄银行（手工）借据》。同日，被告黄某孝、徐某珍与原告签订了《个人最高额担保合同》，将位于东海镇东海大道东侧华贵路北的土地使用权抵押给原告，并办理了抵押登记[不动产登记证明：粤（2016）陆丰市不动产证明第0000811号]。合同签订后，原告依约履行了放贷义务，被告黄某南收到款项后，未能依约返本付息，构成严重违约，侵犯了原告的合法权益。此外，被告黄某南的上述借款用于夫妻共同生产经营，属于夫妻共同债务，被告廖家敏应依法承担连带清偿责任。综上，原告为维护自身合法权益，根据相关法律规定，向法院起诉，请求依法支持原告的全部诉讼请求。被告黄某南、廖家敏、黄某孝、徐某珍均未作答辩。原告邮政银行陆丰支行为其主张提供证据如下：1.中国邮政储蓄银行股份有限公司陆丰市支行营业执照，证明原告主体资格。2.黄某南、廖家敏、黄某孝、徐某珍身份证复印件，证明被告主体资格。3.结婚证，证明被告黄某南与被告廖家敏、被告黄某孝与被告徐某珍系夫妻关系。4.《个人额度借款合同》、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，证明原告与被告黄某南存在借款合同关系，约定了借贷双方的权利义务，双方意思表示真实，借贷关系合法有效。5.《个人最高额抵押合同》、中华人民共和国国有土地使用证、不动产登记证明，证明原告与被告黄某孝、徐某珍之间的抵押合同关系合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。6.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，证明原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。7.中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单、中国邮政储蓄银行系统贷款借据信息截屏，证明被告黄某南未依约按时还款，构成严重违约。8.民事委托代理合同、广东省物价局、司法厅关于印发《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的通知、律师费发票，证明原告为实现本案债权产生的律师费由被告承担，该收费办法合法合理。被告黄某南、廖家敏、黄某孝、徐某珍均没有证据提交。其中证据1、2、3是复印件，证据4、6有提交原件予以核对，证据5中《个人最高额抵押合同》有提交原件予以核对，中华人民共和国国有土地使用证、不动产登记证明是复印件，证据7系从电脑系统打印出来，证据8中的民事委托代理合同、律师费发票有提交原件予以核对，司法厅关于印发《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的通知是复印件。经审查，以上证据具有真实性、合法性、关联性，被告黄某南、廖家敏、黄某孝、徐某珍经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权利，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月28日，被告黄某南与原告邮政银行陆丰支行签订了合同编号为440********075142366的《个人额度借款合同》，并于2016年9月5日签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》与《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，共同约定：黄某南向邮政银行陆丰支行借款1000000元（可循环适用额度借款），借款期限自2016年9月5日起至2021年7月5日止（合同签订日虽为2016年7月28日，实际放款日与到期日应以借款借据为准），借款用途为购买建筑材料，贷款年利率固定为6.6975%（以借款借据为准），逾期还款的罚息利率在合同确定的贷款利率基础上加收50%（即10.0463%），借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率在合同确定的贷款利率基础上加收100%，付款方式采取受托方式，即邮政银行陆丰支行将上述借款发放至黄某南开设的银行账户621*************105，还款方式为等额本息。同时还约定，如黄某南发生合同约定的违约情形，邮政银行陆丰支行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求黄某南立即清偿，邮政银行陆丰支行为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、……律师费等）均由黄某南承担。2016年9月5日，原告邮政银行陆丰支行将1000000元贷款汇入了被告黄某南名下的银行账户621*************105。截至2020年4月24日止，被告黄某南仅偿还借款本金396477.47元、利息100330.15元、罚息10867.35元，尚欠原告邮政银行陆丰支行借款本金603522.53元，结欠应收利息47311.35元，逾期罚息28141.82元。上述款项及自2020年4月25日起依合同约定产生的相应逾期罚息，被告黄某南至今未偿还。被告黄某南多次未按《个人额度借款合同》的结息日付还月利息。另查，被告黄某孝、徐某珍为担保被告黄某南与邮政银行陆丰支行签订的合同编号为440********075142366的《个人额度借款合同》，于2016年7月28日与原告邮政银行陆丰支行签订了合同编号为440********074988185和440********074987718的《个人最高额抵押合同》，合同主要约定：最高额抵押担保金额为1440000元，担保期间为2016年7月28日至2021年7月28日，担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务本金及利息等，如债务人违反主合同的约定，邮政银行陆丰支行有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律行动。同时被告黄某孝、徐某珍以其名下位于陆丰市*************的土地使用权[国有土地使用权证号：陆府国用（2011）第0111934号、陆府国用（2011）第0111935号]设立抵押，并已办理抵押登记[不动产登记证明：粤（2016）陆丰市不动产证明第0000811号]。再查：被告黄某南与被告廖家敏系夫妻关系，双方于2016年办理结婚登记手续,被告黄某孝与被告徐某珍系夫妻关系,双方于1993年4月16日办理结婚登记手续。本院认为，本案系借款合同纠纷。原告邮政银行陆丰支行与被告黄某南签订了《个人额度借款合同》，内容意思表示真实，不违反我国法律和行政法规的效力性强制性规定，合同有效，合同当事人均应恪守。原告邮政银行陆丰支行已依合同约定向被告黄某南发放贷款1000000元，履行了其合同义务。被告黄某南收到贷款后，经原告多次催告后在合理期限内仍未履行合同约定的还款义务，其行为已构成根本违约。截至2020年4月24日止，被告黄某南仅偿还借款本金396477.47元、应收利息100330.15元、逾期罚息10867.35元，尚欠原告邮政银行陆丰支行借款本金603522.53元，应收利息47311.35元、逾期罚息28141.82元。上述结欠款项，依双方当事人合同约定和法律规定，被告黄某南应予偿还；同理，自2020年4月25日起至本息清偿为止按年利率10.0463%计算的逾期罚息（以未还借款本金为基数计算），被告黄某南同样应予支付。关于原告请求被告廖家敏对被告黄某南的上述借款本息承担连带清偿责任，本院认为，被告廖家敏与被告黄某南系夫妻关系，被告黄某南的上述借款发生于婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，被告黄某南在婚姻关系存续期间将上述借款用于购买建筑材料，应视为用于夫妻共同生产经营，应按夫妻共同债务处理，故原告请求被告廖家敏对被告黄某南的上述借款本息承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告黄某孝、徐某珍以陆丰市*************的土地使用权[国有土地使用权证号：陆府国用（2011）第0111934号、陆府国用（2011）第0111935号]为被告黄某南所欠原告邮政银行陆丰支行债务设立最高额抵押担保，并已办理抵押登记，故根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期间届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者一拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿……”的规定，原告邮政银行陆丰支行请求就被告黄某孝、徐某珍名下位于陆丰市*************的土地使用权[国有土地使用权证号：陆府国用（2011）第0111934号、陆府国用（2011）第0111935号]折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿，依法应予支持。关于原告邮政银行陆丰支行请求四被告承担本案律师费27144元，原告邮政银行陆丰支行与被告黄某南、黄某孝、徐某珍签订的《个人额度借款额度》和《个人最高额抵押合同》中对此均有明确约定，且原告邮政银行陆丰支行有提供民事委托代理合同及律师费发票予以佐证，故原告邮政银行陆丰支行请求被告黄某南、黄某孝、徐某珍共同承担上述律师费依法应予支持。但被告廖家敏并不是《个人额度借款额度》和《个人最高额抵押合同》之合同相对人，故原告请求被告廖家敏承担上述律师费，缺乏法律依据，本院不予支持。被告黄某南、廖家敏、黄某孝、徐某珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证和质证的权利，依法可予缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十七条、最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司与被告黄某南签订的合同编号为440********075142366和《个人额度借款合同》项下尚未返还的603522.53元借款立即到期。二、被告黄某南应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆丰市支行借款本金603522.53元及计算至2020年4月24日止的应收利息47311.35元、逾期罚息28141.82元，自2020年4月25日起至还清款项之日止的逾期罚息（以未还借款本金为基数，按年利率10.0463%计算）。三、被告廖家敏对本判决第二项确定的债务承担连带清偿责任。四、被告黄某南在上述期限内如不能偿清本判决第二项确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司对被告黄某孝、徐某珍抵押的名下位于陆丰市*************的土地使用权[国有土地使用权证号：陆府国用（2011）第0111934号、陆府国用（2011）第0111935号]折价或以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。五、本案律师费27144元由被告黄某南、黄某孝、徐某珍共同承担。六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5430.6元（原告已预交），由被告黄某南、黄某孝、徐某珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 员 郭宝珍二〇二〇年九月二十九日法官助理 吴丽芳书 记 员 陈锡强