江西省新干县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0824民初1535号原告：洪某1，女，2011年8月8日出生，汉族，新干县人，住新干县。原告：洪某2，女，2015年10月11日出生，汉族，新干县人，住新干县。法定代理人：段某（系两原告母亲），女，1990年5月30日出生，汉族，新干县人，住新干县。委托诉讼代理人：习建，江西赣泰律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司吉安中心支公司，住所地：吉安市吉州区大桥西路**，统一社会信用代码：913608007485311191。负责人：冯晞兵，公司总经理。委托诉讼代理人：刘自东，江西明理律师事务所律师。原告洪某1、洪某2与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司吉安中心支公司（以下简称太平洋人寿吉安支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，于2020年9月21日依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。二原告法定代理人及其委托诉讼代理人和被告委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告洪某1、洪某2向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告按保险合同约定赔付二原告1000000元整；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：两原告父亲洪吉高于2020年1月13日与被告签订了“守护专享两全保险”保险合同，并按约支付了保险费。后洪吉高意外身亡，经新干县公安局鉴定洪吉高为溺水死亡，死前未服毒（排除自杀）。被告也多次来调查该起保险事故，但其调查后并未出具书面《拒赔决定通知书》，也未口头告知不予赔付的理由。两原告母亲多次与被告协商理赔事宜，但被告总以种种理由压价，拒绝按保险合同约定理赔。本案意外事故发生在该保险合同有效期内，被告依法应当承担赔付责任。被告人不能证明洪吉高是自杀，应该按照保险单2.1条和2.3条进行理赔，理赔金额应该是1006564.8元，保险公司已经理赔了6564.8元，还需理赔100万元。为此，特诉至法院，请依法支持原告诉讼请求。被告太平洋人寿吉安支公司辩称，我公司提交的证据足以证实洪吉高是自杀。洪吉高是2020年1月13日达成的车辆买卖协议，然后主动和被告联系购买保险，3月20日把车子提出来了，从其买保险到提车再到事故发生，整个过程都是瞒着家里人的，足以证明其是事先策划。从公安调取的证据和笔录可以知道洪吉高欠有400多万的债务，明显超出其自身能力。洪吉高妻子以及合伙人、债主、亲戚朋友均表示其当时心情很不好很消极，很反常，洪吉高在事发时的精神状态以及其言行，足以证实其有自杀的动机，再从洪吉高事发之前如擅自处理公司的车辆等行为看，表明其在处理相应的后事，再从现场其身上搜出的几百万债务的记录，均足以说明其系自杀身亡。虽然原告的情况让人同情，但洪吉高的情形确实不属于应当理赔的情形，但我公司还是给予了象征性的补偿。被保险人洪吉高因欠多人债务自杀身亡，不属于意外，依据保险合同和保险法的约定，保险公司在合同成立之日起两年内被保险人属自杀身亡的，保险公司不应承担理赔责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2020年1月13日，二原告的父亲洪吉高向被告太平洋人寿吉安支公司投保了1份“守护专享两全保险”、10份“附加守护专享两全保险”、10份“附加守护专享意外保险”，保单号为150082000239046，被保险人为洪吉高，身故受益人及分配方式为洪某1（50%）、洪某2（50%），保险合同生效日为2020年1月14日0时，保险期间自2020年1月14日零时起至2070年1月13日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式为按年（20次交清），每期保险费4103元，基本保险金额1000000元。原告于2020年1月13日向被告交纳保险费4103元。“守护专享两全保险”条款2.3保险责任“意外身故保险金或意外全残保险金：若被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致事故或全残，我们按本合同的基本保险金额给付“意外身故保险金”或“意外全残保险金”，本合同终止；前述“身故保险金”、“意外身故保险金”……，任意两项或数项不可兼得，即若我们给付其中任何一项保险金，则其他保险金均不再给付”。2020年3月20日16时许，洪吉高驾驶赣Ｄ×××**车从新干县城途经夏园水库来到七琴镇，20时21分从七琴镇驶入夏园水库路口。当晚22时21分，洪吉高的妻子段某拨打洪吉高的手机，发现洪吉高手机已经关机，段某随后多方查找洪吉高的下落未果。21日晚，段某到公安机关报案。2020年4月3日6时50分，夏园水库承包人邓洪生发现夏园水库有一具尸体并报警，后经确认死者为洪吉高。2020年4月29日，经新干县公安局委托，江西中正司法鉴定中心出具赣中正司鉴［2020］病鉴字第018号鉴定意见：被鉴定人洪吉高符合生前溺水死亡。2020年4月30日，新干县公安局将鉴定意见通知了洪吉高家属。后原、被告就保险理赔事宜协商未果，原告遂诉至本院。另查明，洪吉高生前欠有多笔债务。洪吉高驾驶的赣Ｄ×××**车事发后一直未找到。2020年9月4日，被告向段某的银行账户转账支付了身故保险金6564.8元。本院认为，洪吉高在被告太平洋人寿吉安支公司处投保了1份“守护专享两全保险”，并按合同缴纳了保险费，双方间保险合同成立并生效。鉴定意见确认洪吉高系溺水死亡，且被告提交的证据不足以证实洪吉高系自杀身亡，故可认定洪吉高系遭受意外伤害死亡。二原告系保险合同身故受益人，有权依照保险合同向被告主张权利。二原告要求被告按照保险合同约定的基本保险金额支付因洪吉高意外身故保险金1000000元，符合合同条款约定及法律规定，本院依法予以支持。根据保险条款约定，二原告不能同时主张任意两项及数项保险金，因其已主张意外身故保险金，故本院对其主张的身故保险金不予支持。扣除被告已支付的6564.8元，被告还应向二原告支付保险金993435.2元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第三十九条、第一百一十四条的规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司吉安中心支公司应在本判决生效后十日内支付原告洪某1、洪某2保险金993435.2元；二、驳回原告其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元（原告已预交），由二原告共同负担50元，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司吉安中心支公司负担13750元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  罗文小人民陪审员  沈爱红人民陪审员  吴雄峰二〇二〇年九月二十二日书 记 员  杨淑芳提示：本判决生效后，权利人可以申请执行。申请执行的期间为二年。法律链接：《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。第一百一十四条保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。保险公司应当按照合同约定和本法规定，及时履行赔偿或者给付保险金义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。