福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初1614号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。 主要负责人：陈大鹏，该中心总裁。 委托诉讼代理人：杨丽英、林舟，福建倍拓律师事务所执业律师。 被告：谷洪，男，1973年2月20日出生，汉族，住四川省大竹县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告谷洪信用卡纠纷一案，本院于2020年4月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人林舟到庭参加诉讼，谷洪经送达开庭传票拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令谷洪偿还民生银行信用卡中心欠款本金81623.34元及自2016年9月8日起至2016年12月30日止计算的分期手续费1275.2元，及以81623.34元为基数自2016年9月8日起至还清款项之日止的违约金；2.判令谷洪向民生银行信用卡中心支付因本案支出的律师费3400元。事实和理由：2013年9月24日，谷洪向民生银行信用卡中心申领民生新e贷信用卡，并填写《民生新e贷信用卡申请表》，签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《领用合约》对年费、刷卡消费和预借现金手续费、逾期还款滞纳金、银行因催收欠款所引起的一切费用、合约生效条件等作出约定。此后，民生银行信用卡中心向谷洪核发了信用卡，谷洪于2013年10月26日激活使用该信用卡。在合同履行期间内，谷洪未按约及时履行还款义务，截至2020年4月11日止，谷洪尚欠民生银行信用卡中心本金计81623.34元、自2016年6月8日起至2016年12月30日止的分期手续费1275.2元、违约金401789.05元未归还，已构成违约，故民生银行信用卡中心提出上述诉讼请求。 谷洪未作答辩。 民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 1.民生银行信用卡中心营业执照、负责人身份证明各一份，欲证明：民生银行信用卡中心主体适格； 2.谷洪居民身份证复印件一份，欲证明谷洪主体适格； 3.民生新e贷白金信用卡申请表及《民生新e贷信用卡领用合约》、费率表、公告各一份，欲证明：2013年9月24日，谷洪向民生银行信用卡中心申领民生新e贷信用卡，并填写《民生新e贷信用卡申请表》，签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《领用合约》对年费、刷卡消费和预借现金手续费、逾期还款滞纳金、银行因催收欠款所引起的一切费用、合约生效条件等作出约定； 4.关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告，欲证明：2016年11月15日，民生银行信用卡中心在网上发布公告，将收费项目中的滞纳金项目取消，改为收取违约金，其收款标准为最低还款额未还部分的5%； 5.莆田市荔城区人民法院（2017）闽0304民初424号民事判决书一份，欲证明：（1）荔城区人民法院生效判决确认，民生银行信用卡中心于2016年11月15日之前在其官网上公告，将原收取的滞纳金取消，变更为收取违约金；（2）该院支持了民生信用卡中心要求支付违约金的诉讼请求。 6.欠款明细一份，欲证明：截止2020年4月11日，谷洪尚欠未还分期付款本金总计81623.34元，分期付款手续费总计为1275.2元，违约金401789.05元。上述款项经催收，谷洪至今未履行还款义务的事实； 7.交易流水一份，欲证明：截止2020年4月11日，谷洪尚欠未还分期付款本金总计81623.34元，分期付款手续费自2016年6月8日起至2016年12月30日止按照《民生新e贷信用卡领用合约》的约定计算总计为1275.2元，违约金自2016年9月8日起至还清之日止按照《民生新e贷信用卡领用合约》的约定计算，违约金暂计至2020年4月11日止为401789.05元。上述款项经催收，谷洪至今未履行还款义务的事实； 8.催收记录一份，欲证明：民生银行信用卡中心多次向谷洪催收欠款，但其至今未履行还款义务的事实； 9.律师费发票、委托代理合同各一份，欲证明民生银行信用卡中心因本案支出的律师代理费3400元的事实； 10.发卡系统截图一份，欲证明民生银行信用卡中心于2013年10月22日依约向实行发放了民生新E贷白金信用卡的事实。 谷洪在举证期限内未向本院提交证据。 本院认为，民生银行信用卡中心经传票传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议，并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。民生银行信用卡中心提交的上述证据真实、合法，与本案有关联，予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年9月24日，谷洪向民生银行信用卡中心申领民生新e贷信用卡，并填写《民生新e贷信用卡申请表》，签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《领用合约》载明：信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。持卡人所有消费交易，选择按日收费的，自记账日起按新e贷信用卡收费标准支付手续费；选择分期收费的，根据新e贷信用卡收费标准按期支付手续费。其中，标准白金卡年费600元，刷卡消费日手续费率日手续费率为0.039%，按月分期手续费率为3期，每期为1%；6期，每期为0.9%；12期，每期为0.8%。预借现金日手续费率0.05%，预借现金按月分期手续费率为3期，每期为1%；6期，每期为0.9%；12期，每期为0.8%。取现转账手续费为预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%(他行），最低每笔收取人民币1元。滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限额部分100%+信用额度内其他未还消费额及预借现金的100%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，最低为10元；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全部偿还所欠款项。本行因持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容。本合约经持卡人签署民生新e贷信用卡申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效。 此后，民生银行信用卡中心向谷洪核发了信用卡（卡号6226××××5594、信用额度为100000元），账单日为每月10日。谷洪激活并多次使用该续卡卡片进行消费，自2016年9月8日起，谷洪未按约足额还款，导致产生相应的逾期利息和滞纳金。截至2020年4月11日止，谷洪尚欠民生银行信用卡中心透支本金81623.34元、分期手续费1275.2元及相应的利息、违约金未归还，已构成违约，民生银行信用卡中心遂于2020年4月30日向本院提起诉讼，并为此支出律师代理费3400元。 另查明，2016年11月15日，民生银行信用卡中心发布关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告，将其中“滞纳金”的表述全部更改为“违约金”。2019年6月21日，民生银行信用卡中心在其官方网站上发布2019版《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，新合约第七十一条约定：持卡人同意以其在信用卡申请表上所填写的单位及住宅地址、电子地址、手机号码作为就本合约发生纠纷时的法律文书的送达地址，包含但不限于当纠纷进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址。上述公告期届满后，谷洪均未提出异议。 本院认为，谷洪在向民生银行信用卡中心申领民生新e贷信用卡，参阅并同意遵守《领用合约》的条款，民生银行信用卡中心经审查后核发民生新e贷信用卡，双方依法成立信用卡法律关系。案涉信用卡申请表、《领用合约》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律法规的相关规定，合法有效，双方均应依约履行。谷洪作为信用卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照《领用合约》的规定还款，已构成违约，应承担还款责任及相应的违约责任。根据《领用合约》约定，综合考虑本案诉讼标的额和福建省律师收费标准，民生银行信用卡中心因本案诉讼支出律师代理费3400元是合理的，可予支持。民生银行信用卡中心主张谷洪支付欠款本金81623.34元自2016年9月8日起至还清之日止按《领用合约》约定计算的违约金，因上述约定的标准过高，予以调整，上述手续费、违约金的费用总和不得超过以透支本金为基数按年利率24%计算的金额。 综上所述，民生银行信用卡中心主张谷洪归还给中国民生银行信用卡透支本金81623.34元、分期手续费1275.2元，以及因本案诉讼支出的律师代理费3400元，于法有据，予以支持；主张谷洪支付透支本金81623.34元自2016年9月8日起至还清之日止按《中国民生银行民生新e贷信用卡领用合约》约定计算的违约金及分期手续费，超过以透支本金81623.34元为基数按月利率2%计算的部分，不予支持。谷洪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、谷洪应在本判决生效之日起五日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心归还信用卡欠款本金81623.34元、分期手续费1275.2元，及以81623.34元为基数自2016年9月8日起至还清之日止按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算的违约金（上述手续费、违约金总和不得超过以81623.34元为基数按月利率2%计算的金额）； 二、谷洪应在本判决生效之日起五日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付因本案诉讼支出的律师代理费3400元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8621元，由谷洪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  薛建明 人民陪审员  陈尾妹 人民陪审员  李华彬 二〇二〇年九月三十日 法官 助理  陈蓉蓉 书 记 员  蒋永珍 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。