广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1323民初6197号原告：广发银行股份有限公司惠州惠东支行，惠东县*********。负责人：柯壮民。委托诉讼代理人：龙喜福，黄少芳，均系广东金卓越律师事务所律师。被告：刘雪红，女，汉族，1981年6月10日出生，户籍地广东省惠东县************，公民身份号码441************326。被告：杨燕飞，男，汉族，1983年9月20日出生，户籍地广东省惠东县*************，公民身份号码441************312。原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行（以下简称广发惠东支行）与被告刘雪红、杨燕飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广发惠东支行的委托诉讼代理人黄少芳到庭参加诉讼，被告刘雪红、杨燕飞经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2012年8月21日。二、借款合同当事人：借款人被告刘雪红，贷款人原告广发惠东支行。三、合同名称：《个人购房贷款合同》【合同编号：10880112671】。四、借款金额：10万元。五、借款期限：360个月（从2013年1月17日至2043年1月17日）。六、借款利率：实行浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率计息，中国人民银行调整基准利率之后，本合同项下借款的基准利率自下一还款日起予以调整。本合同项下的借款逾期罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如借款人不能按期付息，则自次日起按罚息利率计收复利。七、还款方式：等额本息还款法，首次还款日以供款计划书为准。除双方另有约定外，在借款人同时拖欠借款本金及利息的情况下，贷款人有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利、各项从属费用的顺序。八、违约条款：若借款人未按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成借款人违约，贷款人有权采取以下措施：①要求借款人、担保人限期纠正；②宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；③终止或解除本合同；④行使担保权利；⑤对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；⑥贷款人因实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。九、抵押担保：①被告刘雪红、杨燕飞以共同共有的位于惠东县****片区经济适用（廉租）房8号楼C座4层403号房【不动产权证号：粤房地权证惠东字第**、粤房地权证惠东字第**10023527号】提供抵押担保，粤房地他项权证：惠东字第0120012475号；抵押担保范围：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；②保证人为被告杨燕飞，保证方式为全程连带责任保证；全程连带责任保证的保证期间为自合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为自合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。十、合同履行情况：原告于2013年1月18日将10万元贷款本金发放至被告刘雪红指定的收款人惠东县**解困住宅建设有限公司。十一、被告欠款情况：被告刘雪红自2020年2月17日起未按时向原告足额偿付贷款本息，截止至2020年9月28日，被告刘雪红结欠原告的全部贷款本金余额为88623.18元（含逾期未还及尚未到期），利息（含罚息）3110.45元。十二、其他情况：被告刘雪红与被告杨燕飞是夫妻关系，双方于2006年8月16日登记结婚。为实现本案债权，原告广发惠东支行与广东金卓越律师事务所签订《委托代理合同》，约定由该律所实行一般代理，原告为此向本院提交价税合计金额2162.4元的增值税专用发票一张，以证明原告已付本案律师代理费基础费用2162.4元。十三、原告诉讼请求：1.判令立即解除原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行与被告刘雪红、杨燕飞签订的《个人购房贷款合同》【合同编号：10880112671】；2.判令被告刘雪红偿还贷款本金88623.18元，利息（含罚息、复利）1860.84元，本息合计90484.02元（利息暂计至2020年6月19日，此后的利息按合同约定计至实际清偿之日）；3.判令告刘雪红承担本案的律师费，包括基础费用2162.4元以及后续律师费均由被告刘雪红承担；4.确认原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行对被告刘雪红、杨燕飞名下的位于惠东县****片区经济适用（廉租）房8号楼C座4层403号房【粤房地权证：惠东字第**10023526、0110023527号】的房产享有抵押权，并在上述二、三项的债权范围内享有优先受偿权；5.判令被告杨燕飞对被告刘雪红的上述全部债务承担连带清偿责任；6.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。裁判理由和结果本院认为，原告广发惠东支行与被告刘雪红、杨燕飞的借款合同关系依法成立，合法有效，双方均应依约履行。被告刘雪红、杨燕飞未按借款合同约定向原告偿付借款本息，属违约行为，依法应承担违约的法律责任。根据借款合同的约定，贷款人有权宣布贷款提前到期，据此，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告诉请解除其与被告刘雪红、杨燕飞签订的《个人购房贷款合同》【合同编号：10880112671】的依据充分，本院予以支持。合同解除后，被告应向原告偿付剩余的全部贷款本金88623.18元及暂计至2020年9月28日止的利息（含罚息）3110.45元，以及从2020年9月29日起按照合同约定计算利息（含罚息、复利）至清偿全部贷款本息之日止，计息利率应以年利率24%为限。对于原告主张的律师费，本院认为，原告为实现债权委托广东金卓越事务所律师指派律师代理本案诉讼事务，根据合同约定及原告提交的增值税专用发票，原告诉请被告刘雪红承担律师费基础费用2162.4元依法有据，本院予以支持。另该律师事务所对本案实行阶段性代理收费，且原告至本案辩论终结之日尚未实际支付后续律师费，故本院对原告主张的后续律师费暂不予支持，原告可待实际发生后另行主张。被告刘雪红、杨燕飞作为抵押人以共同共有的位于惠东县****片区经济适用（廉租）房8号楼C座4层403号房【不动产权证号：粤房地权证惠东字：粤房地权证惠东字第**、粤房地权证惠东字第**：粤房地他项权证惠东字第0120012475号】为本案借款提供抵押担保，并办理了有效的抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》的相关规定及借款合同的约定，原告就本案债权对上述房产的处置（拍卖、变卖或折价）价款享有优先受偿权。关于被告杨燕飞的保证责任问题。被告杨燕飞自愿为本案借款提供全程连带责任保证，被告杨燕飞应对被告刘雪红的上述债务承担连带清偿责任。被告刘雪红、杨燕飞经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本院的审理，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行与被告刘雪红、杨燕飞签订的《个人购房贷款合同》【合同编号：10880112671】。二、被告刘雪红于本判决生效之日起7日内向原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行偿付贷款本金88623.18元及利息【暂计至2020年9月28日止的利息（含罚息）为3110.45元，从2020年9月29日起按照借款合同约定计算至全部贷款本息清偿之日止，计息利率以年利率24%为限】。三、被告刘雪红于本判决生效之日起7日内向原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行支付律师费2162.4元。四、原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行就本案债权对被告刘雪红、杨燕飞共同共有的位于惠东县****片区经济适用（廉租）房8号楼C座4层403号房【不动产权证号：粤房地权证惠东字第**10023526号、粤房地权证：粤房地权证惠东字第**、粤房地权证惠东字第**2475号】的处置（折价、拍卖或变卖）所得价款享有优先受偿权。五、被告杨燕飞对被告刘雪红的上述债务承担连带清偿责任。六、驳回原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1058元（已减半收取），保全费946元,合计2004元（原告已预交），由被告刘雪红、杨燕飞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员  陈 游二〇二〇年九月十六日法官助理  高 鹏书 记 员  何广然