河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0711民初1618号原告：中国工商银行股份有限公司新乡分行，住所地新乡市和平大道**，统一社会信用代码914107008729378021（1-1）。负责人：张丽静，系该行行长。委托诉讼代理人：孙愉涵，系银行员工，特别授权。委托诉讼代理人：李如松，系银行员工，一般代理。被告：王永红，男，1989年4月26日出生，汉族。被告：新乡市碧海置业有限公司，，住所地新乡市平原示范区滨湖大道碧桂园凤凰湾**楼统一社会信用代码91410700MA3X7ANX4W。法定代表人：杨海波，执行董事。委托诉讼代理人：裴家佳，河南贞实律师事务所律师，特别授权。原告中国工商银行股份有限公司新乡分行（以下简称工商银行新乡分行）与被告王永红、新乡市碧海置业有限公司（以下简称碧海置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告工商银行新乡分行的委托诉讼代理人孙愉涵、李如松及被告碧海置业公司的委托诉讼代理人裴家佳到庭参加诉讼，被告王永红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行新乡分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王永红归还原告借款本金716320.57元，利息26359.07元（暂计算至2020年8月23日，2020年8月24日起至本息实际清偿完毕之日止的利息、罚息，按照合同约定标准计算）；2.要求新乡市碧海置业有限公司承担连带保证责任；3.诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2017年9月22日以购买××市××园××庄园××号楼××号与我行签订了贷款合同（新房借2017-723号），贷款金额74万元，期限30年。从2017年9月22日起至2047年9月22日。借款人同意以等额本息还款法偿还贷款，并在我行开立活期存折账户，户名王永红，账号：62×××68.合同约定由被告对上述款项的清偿提供不动产抵押担保，并办理了房屋预抵押登记手续（证书号：证书号豫（2017)新乡市不动产证明第××))。被告从合同生效后经常出现逾期，经过催收还能按期偿还借款，但从2019年7月至今不能如约偿还贷款，我行工作人员多次打电话找不到本人，上门、发催收函等方式对其进行催收，均未引起被告重视，拒不偿还我行贷款本息。依据双方签订的借款合同第14条L款和第10,11条之规定，对二被告依法予以起诉，要求被告归还我行贷款本金719095.31元和利息6490.51元及本案诉讼期间产生的利息。要求新乡市碧海置业有限公司承担连带保证责任。要求被告承担诉讼费用。被告王永红未作答辩。被告碧海置业公司辩称，根据双方的担保协议，原告承诺先处置被告王永红所购房产，处置后仍不足以清偿或者无法处置的则由被告新乡市碧海置业有限公司承担连带清偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月31日，王永红作为主申请人向工商银行新乡分行申请个人贷款，申请贷款金额740000元，申请贷款期限360个月。王永红在中国工商银行个人贷款申请表主申请人处和抵（质）押人处签字按印。同日，王永红向工商银行新乡分行出具同意抵押声明，约定：借款申请人王永红向你行申请个人住房贷款，贷款金额740000元，本人以自己名下的房产为上述借款提供抵押担保，对借款合同的各项条款都明知，愿承担相应的权利和义务。2017年9月22日，贷款人工商银行新乡分行与借款人（抵押人）王永红、保证人碧海置业公司订立《个人购房借款/担保合同》（2016年8月版/201609），编号：A[房]字[新乡分]行[2017]年[723]号，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为740000元，用于购买/自建坐落于××园××庄园××号楼××单元××号，建筑面积120.96平方米。本合同项下贷款为个人购置住房贷款的，所贷款项用于购买家庭第一套住房。贷款的担保方式为一般抵押、保证，具体约定见本合同相关担保条款。贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及前面约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人同意贷款人将贷款一次性划入新乡市碧海置业有限公司账号，贷款利息自实际放款日起计算。经协商一致，借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人自愿选择每月15日为还款日；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的贷款利率基础上加收30%确定。保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书），保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。王永红在借款人处、抵押人处签字按印，碧海置业公司在保证人处加盖公章。2017年9月22日，工商银行新乡分行向王永红发放贷款740000元并划入碧海置业公司账户，贷款到期日为2047年9月22日，执行利率为5.390000%，本金归还周期、利息归还周期均为按月。2017年9月22日，碧海置业公司向工商银行新乡分行出具担保函一份，内容为：为保障贵行贷款资金安全，我公司作为借款人的保证人，同意为贵行发放贷款提供阶段性担保，本担保函的担保期限为从《个人购房借款/担保合同》（以下简称《借款合同》）项下贷款发放之日起至该《借款合同》项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交贵行之日止；本担保函的担保期间为自《借款合同》确定的每期还款日之次日起两年；如贷款人根据《借款合同》的约定提前收回贷款的，则保证期间为贵行向借款人通知的还款日之次日起两年；本担保函担保范围为《借款合同》项下贷款本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用；本担保函的担保方式为保证金担保和连带责任保证担保；如我公司不能履行上述担保责任时，贵行可从我公司在中国工商银行开立的所有账户中扣收全部贷款本息，如账户中存款不足，我公司将继续负责偿还借款人应偿付贷款本息及费用；碧海置业公司在保证人处加盖公章。王永红按约向工商银行新乡分行归还了部分贷款，截止到2020年8月23日，王永红尚欠工商银行新乡分行贷款本金716320.57元、积欠利息26359.07元未归还。本院认为，工商银行新乡分行与王永红订立的《个人购房借款／担保合同》合法有效，双方均应按约履行。工商银行新乡分行按照约定向王永红发放了贷款，王永红未按约定履行偿还本息义务，工商银行新乡分行有权要求王永红按照借款合同承担违约责任。工商银行新乡分行要求王永红偿还截止到2020年8月23日的贷款本金716320.57元、积欠利息26359.07元及2020年8月24日起至本息实际清偿完毕之日止的利息、罚息，按照合同约定标准计算的诉讼请求，本院予以支持。碧海置业公司与工商银行新乡分行签订的《个人购房借款/担保合同》中约定，对王永红在工商银行新乡分行的借款承担连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，债权人工商银行新乡分行可以要求债务人王永红履行债务，也可以要求保证人碧海置业公司在其保证范围内承担保证责任。碧海置业公司承担保证责任后，有权向王永红追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告王永红于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司新乡分行截止到2020年8月23日借款本金716320.57元、利息26359.07元；二、被告王永红于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司新乡分行自2020年8月24日起至实际清偿完毕之日的利息、罚息（按照个人购房借款／担保合同约定计算）；三、被告新乡市碧海置业有限公司对本判决第一项、第二项承担连带责任；四、被告新乡市碧海置业有限公司履行本判决第一项、第二项确定的全部义务后，有权向被告王永红追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11055元、公告费260元，共计11315元，由被告王永红、新乡市碧海置业有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新乡市中级人民法院。审 判 长  王 玲人民陪审员  鞠先法人民陪审员  冯文江二〇二〇年九月九日书 记 员  程 森