广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0304民初21196号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：宋国利，广东弘君律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王怡妃，广东弘君律师事务所律师。 被告：林悦果等人（各案被告身份信息详见附表一）。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告林悦果等人保险人代位求偿权纠纷五十六案，本院立案受理后，依法适用普通程序于2020年9月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人宋国利到庭参加诉讼，各案被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。五十六案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、各案被告向原告支付代偿款项（金额详见附表一）；2、各案被告向原告支付逾期保费（金额详见附表一）；3、各案被告向原告支付违约金（违约金均暂计，计算至各案被告实际清偿之日止，金额详见附表一）；4、被告承担律师费，每案1200元；5、各案被告承担诉讼费用（金额详见附表一）。事实与理由：各案被告与银行（具体名称详见附表二）签署相应贷款合同，约定各案被告向银行贷款，同时各案被告作为投保人就该笔贷款向原告投保了个人贷款保证保险（保单编号详见附表二）。银行发放贷款后，各案被告未按约定偿还贷款，原告根据保险单的约定向各银行（名称详见附表二）履行担保责任，代各案被告偿还了欠款，各银行向原告出具了《代偿确认书》。根据保险单的约定：原告作为保险人为各案被告贷款本息还款进行承保，每月保费金额详见附表二，原告理赔后，原告除有权要求各案被告支付理赔款项、未付保费外，还有权要求各案被告支付违约金、理赔及催收产生的其他费用，并明确清偿顺序为逾期未付保费、违约金、本金。为维护原告合法权益，请求法院依法支持原告诉讼请求。 各案被告在举证期内未提交书面答辩状或证据，庭审时亦缺席。 经审理查明，各案被告（借款人）与各银行（贷款人，具体名称详见附表二）签署《个人小额消费贷款合同》/《个人贷款合同》/《个人保险保证借款合同》，约定各案被告向各银行贷款（贷款金额、贷款利率详见附表二），还款方式均为按月等额还本付息，还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；各案被告任何一期未按时足额还款即视为违约，各银行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并对逾期贷款计收罚息，罚息利率在执行年利率基础上上浮30%（部分案件上浮50%），各案被告承担各银行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。 为了保证上述贷款的归还，各案被告向原告投保了个人贷款保证保险，原告出具了《平安个人贷款保证保险保险单》，各案被告均已确认签名，该保险单上载明有保险金额、每月保费率、每月保险费金额（具体详见附表二），被保险人为各银行（详见附表二），保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；各案被告委托各银行从指定账户中扣除每月应缴保险费，保险费缴费日期为银行扣款之日；各案被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向各银行进行理赔，原告理赔后，各案被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费；从原告理赔当日开始超过30天，各案被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为各案被告违约。各案被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按日千分之一的标准，向原告缴纳违约金。各案被告出现逾期或提前还款的，原告均有权要求各案被告支付未付保费，各案被告还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；原告理赔后，原告有权要求各案被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指各案被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。贷款发放后，各案被告未按约定偿还贷款，原告按保险单的约定向各银行履行理赔责任，代各案被告偿还了欠款。各银行收到理赔款项之日，均向原告出具了代偿债务确认书。原告确认代偿之后部分案件被告偿还了部分款项，该款项已抵扣了逾期保费、代偿款，起诉之后各案被告均未还款。 以上事实，有《个人小额消费贷款合同》《个人贷款合同》《个人保险保证借款合同》、还款计划表、个人贷款出账凭证、个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险保险单、客户授权委托书、代偿债务确认书、账户交易明细、消费对账单、存款金融交易明细查询、实际交易记录表、委托代理合同、律师费发票、兴业银行汇入回单等证据及庭审笔录予以证实，本院予以确认。 本院认为，原告与各案被告签署的《个人贷款保证保险保险单》以及各案被告与各银行签署的《个人小额消费贷款合同》/《个人贷款合同》/《个人保险保证借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效，各方应全面诚实履行合同义务。各案被告向原告投保贷款保证保险，各银行依约发放贷款后，各案被告未按合同约定偿还贷款，导致原告履行保险责任为各案被告代偿贷款本息，原告据此获得此笔贷款的代位求偿权。原告要求各案被告支付代偿款项及未付的保费，符合合同约定，本院予以支持。 原告主张的违约金包括以未还代偿款为基数计算的违约金以及以未还保费为基数计算的违约金。第一、关于以未还代偿款为基数计算的违约金。原告已依约向各案被告收取保费，原告因各案被告违约承担理赔责任后，其损失主要是利息损失，原告要求各案被告按年利率24%的标准支付违约金，明显超过了各案被告因违约给原告造成的实际损失，本院将违约金计算标准调整为以未还代偿款项为基数，自原告代偿之日起按中国人民银行同期贷款利率计至2019年8月19日，此后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止。第二、关于以未还保费为基数计算的违约金。各案被告逾期支付保费后，原告的损失主要是利息损失，原告要求各案被告按年利率24%的标准支付违约金，明显超过了各案被告因违约给原告造成的实际损失，本院酌情将违约金计算标准调整为以未还保费为基数，按照年利率18%的标准，自原告代偿之日起计至实际清偿之日止。对于原告主张的违约金超出的部分，本院不予支持。 关于律师费。因保险单中未明确约定律师费由各案被告负担，故原告关于律师费的主张缺乏依据，本院不予支持。 各案被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应自行承担对其不利的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款及违约金（违约金以代偿款项为基数，自原告代偿之日起按中国人民银行同期贷款利率计至2019年8月19日，此后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至实际清偿之日止；代偿款金额、代偿日期详见附表二）； 二、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期未付保费及违约金（违约金为以未还保费为基数，按照年利率18%的标准，自原告代偿之日起计算至实际清偿之日止；未付保费金额、代偿日期详见附表二）； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果各案被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 各案案件受理费（原告已预交，金额详见附表一），由原告及各案被告按胜、败诉比例负担（具体负担金额详见附表二）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。 审判员  蔡清明 二〇二〇年九月十五日 书记员  张华婧