福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初2255号 原告：中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司，住所地福建省龙岩市新罗区九一南路**保险大厦，统一社会信用代码91350800857830281Q。 负责人：邓斌，职务总经理。 委托诉讼代理人：赖春燕，福建金灶律师事务所律师。 委托诉讼代理人：范圣平，福建金灶律师事务所律师。 被告：李益群，女，1987年6月5日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：罗诚勇，男，1971年10月22日出生，汉族，住福建省连城县。 原告中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司与被告李益群、罗诚勇保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司（以下简称人保公司）的委托诉讼代理人赖春燕到庭参加诉讼，被告李益群、罗诚勇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保公司向本院提出诉讼请求：1、判令李益群、罗诚勇归还人保公司代偿款共计126801.28元，并支付从2020年6月4日起至款清之日止，以126801.28元为基数，按月利率3%计算的违约金。2、判令李益群、罗诚勇支付人保公司保费43832.34元，并支付从2020年6月4日起至款清之日止，以43832.34元为基数，按月利率3%计算的违约金。3、判令李益群、罗诚勇承担人保公司因本案而产生的律师费2000元。4、判令李益群、罗诚勇承担本案的案件受理费、公告费、保全费。事实与理由：2019年7月16日，李益群经其配偶罗诚勇同意向兴业银行股份有限公司龙岩分行（以下简称兴业银行）贷款151000元，借款期限为36个月，贷款年利率为7.03%，等额本息还款。并且，为了该贷款罗诚勇同意由李益群于2019年7月7日向人保公司申请投保信用贷款保证保险，每月费率为0.9001%，按月缴纳，每月保费为1511.46元，共计54412.56元。李益群向人保公司出具了《承诺函》，若发生保险理赔事故，应当自人保公司理赔之日起按日千分之一的标准支付违约金，直至款清为止。同时承诺违约时承担律师费、保全费、差旅费等人保公司实现债权的费用。兴业银行向李益群发放贷款后，李益群自2020年3月16日起未按时归还贷款本息，且仅支付保费10580.22元，尚欠保费43832.34元。人保公司按约于2020年6月4日向兴业银行支付理赔代偿款126801.28元，其中本金为124070.52元，利息为2730.76元。综上所述，李益群尚欠人保公司代偿款126801.28元和保费43832.34元，李益群、罗诚勇违约导致了人保公司产生了律师费用2000元。罗诚勇作为配偶，且经其同意贷款和投保，故对本案的债务应当承担连带清偿责任。据此，为了维护人保公司的合法权益，人保公司特依《民事诉讼法》第119条之规定向贵院提起诉讼，望贵院支持人保公司的诉请为盼。 李益群、罗诚勇未作答辩，亦未向本院提供证据。 本院经审理认定事实如下：2019年7月16日，李益群向兴业银行贷款，并签订个人综合消费借款合同一份，借款合同主债务人签字处仅有李益群的个人签名。2019年7月7日，李益群在人保公司个人信用贷款保证保险投保单上的投保人签名处签字确认。2019年7月9日，李益群在人保公司个人信用贷款保证保险保险单上签字确认，约定李益群为投保人，被保险人为兴业银行，贷款金额为151000元，保险费为54412.56元，保险金额为167922.47元，赔偿等待期为80天，费率为月利率0.9001%，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费1511.46元。2019年7月15日，李益群分别在客户费用确认函、还款计划书、承诺函上签字确认，约定主要内容为：个人贷款金额为151000元，贷款期限36个月，还款方式为按月等额本息，兴业银行利息按年利率7.03%计算，人保公司保费利率按月利率0.9%计算，每月还款总额为6175.97元，其中每月保费1511.46元，贷款本息为4664.51元。如发生保险合同约定的保险事故，导致被保险人向人保公司索赔的，李益群承诺在人保公司向被保险人赔偿保险金后，无条件向人保公司支付全部保险理赔款及保险合同项下的未付保费（即保险合同约定的保费总额扣除已付保费的差额）；如李益群未能在人保公司理赔之日起三十日内支付上述款项，则李益群同意以全部尚欠款项为基数，自人保公司理赔之日起按千分之一的标准向人保公司支付违约金，直至款项付清为止。 2020年3月16日起李益群逾期未按约归还贷款也未支付保费，兴业银行于2020年6月4日收到人保公司的代偿款126801.28元，其中本金124070.52元，利息2730.76元。兴业银行出具代偿债务与权益转让确认书，同意将其享有的对借款人即投保人李益群追偿的全部权益转让给人保公司，以解决保单项下的全部索赔。人保公司因本案诉讼聘请律师花费基础律师法律服务费2000元。 另查明，李益群与罗诚勇于2015年5月18日登记结婚。 上述事实有人保公司提供的结婚证复印件、个人综合消费借款合同、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险条款、个人信用贷款保证保险保险单、客户费用确认函、还款计划书、承诺函、代偿债务与权益转让确认书、委托代理协议、增值税专用发票及当事人在法庭上的陈述等证据证实，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。李益群与人保公司之间的信用贷款保证保险合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，为有效合同，双方当事人均应按照合同约定严格履行义务。因李益群未能按期清偿兴业银行贷款本息，导致人保公司按照保证保险合同约定向兴业银行承担了保险责任，故人保公司依据保证保险合同约定要求李益群偿还人保公司垫付贷款本息的诉请，于法有据，本院依法予以支持。 关于未付保费问题。根据承诺函上的约定，如发生保险合同约定的保险事故，导致被保险人向人保公司索赔的，李益群承诺在人保公司向被保险人赔偿保险金后，无条件向人保公司支付全部保险理赔款及保险合同项下的未付保费（即保险合同约定的保费总额扣除已付保费的差额）…。本案中，保险费总额为54412.56元，每月保费为1511.46元，分36期支付。李益群支付保费至2020年2月16日，已付7个月保费，剩余未付保费为43832.34元。人保公司主张李益群支付未付保费，有双方约定为准，本院予以支持。 关于违约金问题。承诺函约定：如李益群未能在人保公司理赔之日起三十日内支付上述款项，则李益群同意以全部尚欠款项为基数，自人保公司理赔之日起按千分之一的标准向人保公司支付违约金，直至款项付清为止。虽双方在合同中对违约金有约定,但该违约金约定明显过高，依据公平、合理的原则,本院对违约金依法予以调整为“以代偿款126801.28元及未付保费43832.34元之和(即170633.62元)为基数按年利率15.4%计算”。人保公司主张违约金超过部分,本院不予支持。关于人保公司要求李益群支付律师费的主张,因双方仅约定如发生争议进入仲裁程序，违约方应承担由此产生的律师费等守约方实现债权的费用，并未约定诉讼至法院也需由违约方承担律师费，故人保公司该项主张，本院不予支持。人保公司主张罗诚勇系李益群配偶，罗诚勇同意李益群贷款和投保，因此应对本案上述债务承担连带清偿责任。本院认为，人保公司所提供的通话录音中的当事人并非罗诚勇，罗诚勇并未在贷款合同和保险合同上签字确认，人保公司提供的证据未能证明罗诚勇对此有贷款和投保的合意，亦未能证明贷款用于夫妻共同生活或共同生产经营，本案债务无法认定为夫妻共同债务，故人保公司诉请罗诚勇承担连带清偿责任，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。李益群、罗诚勇经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，属其对自己诉讼权利的处分，本院依法缺席审理。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、李益群应于判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司垫付的贷款本息和未付保费共计170633.62元并支付违约金（违约金以170633.62元为基数自2020年6月4日起按年利率15.4%计算至实际还清之日止）。 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3957.4元，减半收取1978.7元，由李益群负担1906.3元，中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司负担72.4元。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  江爱香 二〇二〇年九月三十日 代理书记员  童文静 附注法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。