山东省沂南县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）鲁1321刑初151号 公诉机关山东省沂南县人民检察院。 被告人赵遵志，男，1960年6月20日出生于山东省沂南县，汉族，初中文化，户籍所在地沂南县，案发前住山东省蓬莱市。2013年9月30日因涉嫌犯贷款诈骗罪被沂南县人民检察院批准逮捕，2019年12月27日被抓获并被执行逮捕。现羁押于临沂市看守所。 辩护人孔凡跃，山东界湖律师事务所律师。 山东省沂南县人民检察院以沂南检二部刑诉（2020）52号起诉书，指控被告人赵遵志犯贷款诈骗罪，于2020年3月26日提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沂南县人民检察院指派检察员闫敬礼、宋凯出庭支持公诉。被告人赵遵志及辩护人孔凡跃到庭参加诉讼。本案在审理过程中，经依法报请临沂市中级人民法院批准，决定对本案延长审理期限。现已审理终结。 山东省沂南县人民检察院指控，2004年9月至2005年9月，被告人赵遵志与唐信忠(已判刑)在没有偿还能力的情况下，采取编造虚假贷款理由、冒用他人名义、提供虚假担保，骗取沂南县农村信用合作联社、中国农业银行沂南县支行贷款422.5万元，用于偿还高利息借款及经营国家禁止的小炼铁生意。2005年9月，被告人赵遵志潜逃。具体犯罪事实如下： 1、2004年9月3日，被告人赵遵志与唐信忠冒用武某、王某4等人的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同五份，骗取贷款250000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 2、2004年9月14日，被告人赵遵志与唐信忠冒用薛某、孙某1的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同二份，骗取贷款100000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 3、2004年10月20日，被告人赵遵志与唐信忠在没有偿还能力的情况下，编造虚假贷款理由，提供虚假担保，以赵遵志的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同一份，骗取贷款400000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 4、2004年12月20日，被告人赵遵志与唐信忠冒用王某2、孟某的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同二份，骗取贷款100000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 5、2004年12月21日，被告人赵遵志与唐信忠冒用孙某1的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同一份，骗取贷款50000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 6、2004年12月22日，被告人赵遵志与唐信忠在没有偿还能力的情况下，编造虚假贷款理由，提供虚假担保，冒用范某、尹某1等人的名义及以赵遵志、赵遵志之妻朱某1的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同七份，骗取贷款350000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 7、2004年12月30日，被告人赵遵志与唐信忠冒用王某2及被告人唐信忠之父唐某的名义，与沂南县苏村农村信用合作社签订借款合同二份，骗取贷款100000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 8、2005年2月2日，被告人赵遵志与唐信忠冒用唐信忠之父唐某、王某1的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同二份，骗取贷款100000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 9、2005年2月3日，被告人赵遵志与唐信忠在没有偿还能力的情况下，编造虚假贷款理由，使用虚假的证明文件，以赵遵志的名义，与中国农业银行沂南县支行沂签订借款合同一份，骗取贷款150000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 10、2005年2月4日，被告人赵遵志与唐信忠在没有偿还能力的情况下，编造虚假贷款理由，以赵遵志的名义，与沂南县苏村农村信用合作社签订借款合同一份，骗取贷款50000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 11、2005年2月26日，被告人赵遵志与唐信忠在没有偿还能力的情况下，编造虚假贷款理由，使用虚假的证明文件，以被告人赵遵志及唐信忠的名义，与中国农业银行沂南县支行签订借款合同二份，骗取贷款500000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 12、2005年3月8日，被告人赵遵志与唐信忠冒用张某6的名义，与沂南县砖埠农村信用合作社签订借款合同一份，骗取贷款50000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 13、2005年4月12日，被告人赵遵志与唐信忠（已判刑）在没有偿还能力的情况下，编造虚假贷款理由，提供虚假担保，以赵遵志的名义及冒用李某4的名义，与沂南县苏村农村信用合作社签订借款合同二份，骗取贷款100000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 14、2005年4月29日，被告人赵遵志与唐信忠在没有偿还能力的情况下，编造虚假贷款理由，提供虚假担保，冒用朱某3、赵某1的名义及以被告人唐信忠的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同三份，骗取贷款500000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 15、2005年4月30日，被告人赵遵志与唐信忠冒用尹某1的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同一份，骗取贷款40000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 16、2005年5月5日，被告人赵遵志与唐信忠冒用刘某2、龙保全的名义，与沂南县砖埠农村信用合作社签订借款合同二份，骗取贷款85000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 17、2005年5月6日，被告人赵遵志与唐信忠冒用刘某3的名义，与沂南县砖埠农村信用合作社签订借款合同一份，骗取贷款50000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 18、2005年5月8日，被告人赵遵志与唐信忠冒用赵某3、尹某2等人的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同三份，骗取贷款150000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 19、2005年5月9日，被告人赵遵志与唐信忠冒用朱某5、韩某的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同二份，骗取贷款100000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 20、2005年5月10日，被告人赵遵志与唐信忠冒用赵某1的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同一份，骗取贷款50000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 21、2005年5月12日，被告人赵遵志与唐信忠冒用王某1、王某7的名义，与沂南县大庄农村信用合作社河阳分社签订借款合同二份，骗取贷款90000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 22、2005年5月19日，被告人赵遵志与唐信忠冒用王某7、王某2等人的名义，与沂南县大庄农村信用合作社河阳分社签订借款合同四份，骗取贷款200000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 23、2005年6月23日，被告人赵遵志与唐信忠冒用刘某5、左某等人的名义，与沂南县砖埠农村信用合作社葛沟分社签订借款合同四份，骗取贷款200000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 24、2005年8月11日，被告人赵遵志与唐信忠冒用刘本锋、黄某2等人的名义，与沂南县砖埠农村信用合作社葛沟分社签订借款合同四份，骗取贷款200000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 25、2005年8月31日，被告人赵遵志与唐信忠冒用伏某、刘某3的名义，与沂南县砖埠农村信用合作社签订借款合同二份，骗取贷款100000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 26、2005年9月2日，被告人赵遵志与唐信忠冒用苏某2、孙某3的名义，与沂南县砖埠农村信用合作社签订借款合同二份，骗取贷款160000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 被告人赵遵志对指控的犯罪事实和罪名均有异议，辩解意见为：1、金诺铸造厂是唐信忠个人的，与我没有关系；2、有部分贷款是唐信忠办好手续后拉着我去签字，也有的贷款是唐信忠拿着我的身份证去办理的。我记得的有2004年10月20日在张庄信用社的贷款40万元、2005年2月26日在农业银行沂南支行的贷款50万元及后来在苏村信用社和张庄信用社的贷款各5万元，对其他贷款情况不知情；3、我也是受害者。 辩护人提出如下辩护意见：一、赵遵志虽然实施了虚假担保、冒用他人名义、编造贷款理由取得贷款，但其获得贷款后并未用于个人挥霍，而是将大部分资金用于经营。1、“沂南县金诺铸造厂”是一般纳税人，并不是非法经营单位，虽然该厂经营的“小炼铁”属于国家宏观调控行业，但不能随便认定为非法经营企业。2、偿还高利借款是唐信忠个人行为，赵遵志不能决定贷款资金的使用方向。3、从主观目的上看，赵遵志不具有非法占有的目的。赵遵志在参与开办“沂南县金诺铸造厂”时，只是想利用贷款作为经营的资金周转。二、从有利于被告人的原则，以骗取贷款罪定罪处罚更为恰当。三、从中国农业银行沂南县支行的三笔贷款共计65万元不应计入犯罪数额，该三笔贷款均是真实身份、用途真实，不符合诈骗或骗取的表现。四、422.5万元不能全部认定为赵遵志的涉案数额。除赵遵志本人签字认可并找他人身份证办理的“张庄信用社”、“葛沟信用社”的贷款，其他地方赵遵志并不熟悉，也没法获得他人身份证件。五、赵遵志不是骗取贷款的起意者，本人也没有全部参与贷款过程，应当认定为从犯。六、赵遵志有法定、酌定从轻情节。1、赵遵志自愿认罪认罚，2、系从犯，3、构成坦白，4、赵遵志二人经营不得法，导致企业破产。案发前一贯表现力良好，无犯罪前科。 经审理查明，2004年9月至2005年9月，被告人赵遵志与唐信忠(已判刑)在没有偿还能力的情况下，采取编造虚假贷款理由、冒用他人名义、提供虚假担保，骗取沂南县农村信用合作联社、中国农业银行沂南县支行贷款共计422.5万元，用于偿还高利息借款及经营国家禁止的小炼铁生意。2005年9月，被告人赵遵志和唐信忠分别潜逃。2010年2月1日，唐信忠被山东省临沂市中级人民法院判处有期徒刑十五年，并处罚金40万元。具体犯罪事实分述如下： 1、2004年9月3日，被告人赵遵志与唐信忠冒用武某、王某4等人的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同五份，骗取贷款250000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证、质证的下列证据予以证实： （1）证人证言 ①证人朱某2的证言 我是张庄信用社信贷员。2004年9月上旬，信用社的主任张某2安排我给赵遵志、唐信忠和一个姓武的办贷款手续，后来知道唐信忠和赵遵志当时在葛沟镇开了一家铸造厂，姓武的是他们的会计。我在张庄信用社给按照贷款的规定项目胡乱填的，反正能贷出款来就行，帮他们办好贷款手续后，张某2在上边批了签字，我就拿给了赵遵志他们，他们自己去二楼营业室拿的钱。当时是用李某1和尹某1的名承名贷款，担保人是王某2、唐信忠、武某、王学军。唐某、李某1等这些人我都不认识，都是赵遵志带去的身份证复印件和个人手戳，除唐信忠是本人签字，其他人都是赵遵志和唐信忠给代签的字、盖的私章。我给按照农户小额借款审批表，随意编的贷款调查情况。共有十八笔贷款手续是张某2安排我给唐信忠、赵遵志经办的，唐信忠、赵遵志两个人领着武会计去找我办理的，也有时他们两个人中的一个人领着武会计找我办理的。贷款人李某1，金额5万元，期限从04年9月3日至08年9月3日，贷款用途经营购进钢材，担保人为武某、王某2、唐信忠。都是唐信忠和赵遵志找到张某2，张某2安排我给经办的，都是唐信忠、赵某1提供的身份证复印件，借款人和担保人都没去的情况下，我给正整理的假贷款手续，上边还盖有我的个人私章。这些贷款早就到期了全部没有收回来，唐信忠和赵遵志在2005年下半年就跑了，借款和担保人都是假的，根本无法去收。 我在张庄干代办员期间用我的名字经办的给唐信忠、赵遵志发放了135万贷款，当时武会计跟着他们专门弄这个事。另外还有5笔在面上看是徐某经办的，但徐某只是帮忙填的手续，实际经办人是我，这5笔共计25万，当天我只是用徐某的手戳。所以我共经办了160万唐信忠、赵遵志在张庄信用社的冒名贷款，这些贷款都不是真实的借款人和担保人，借款人和担保人除唐信忠和赵遵志外，其他的都没去办过任何贷款手续，应该都不知道有这么回事。 ②证人张某1的证言 我在张庄信用社干代办员，在2004年9月份和2005年4月份，张庄信用社借据管理员王某3找我，让我给4份贷款补一下手续，当时不知道是唐信忠、赵遵志冒名贷的款，后来县社处理张庄的主任张某2来查这个事的时候，我才知道是唐信忠、赵遵志冒名贷的款。第一次在2004年9月份，补了3份，每份5万，共15万。第二次在2005年4月份补了一份，是4万元的。两次都是我到张庄信用社结完帐以后，王某3叫我给补贷款手续。这4笔都是缺经办人的考察报告、借据上的经办人签章、贷款审批表中经办人调查栏，但我并没有真的调查，我就都给补上了。 补办手续的贷款有武某承名，于2004年9月3日5万元贷款的手续；王某4承名，于2004年9月3日5万元贷款的手续；李某2承名，于2004年9月3日5万元贷款的手续。 ③证人王某3的证言 我自2000年至2006年在张庄信用社工作，其中2003年8月至2006年干张庄信用社借据保管员。期间张庄信用社主任张某2安排我补办过一些唐信忠、赵遵志的贷款手续，在补手续的时候我还不知道是冒名贷款，直道后来县社来查我才知道。在2004年9月份，主任张某2把3笔每笔5万的贷款借据让我下账，我一看手续不齐全，他让我找张某1补一下，我以为这3笔贷款是张某1办的，就把手续给张某1，让他补好手续给我。在2005年4月有一笔4万的贷款也是这样找张某1补的手续，张某1把缺项补上给了我。 让张某1补办手续的贷款有武某承名，于2004年9月3日5万元贷款的手续；王某4承名，于2004年9月3日5万元贷款的手续；李某2承名，于2004年9月3日5万元贷款的手续；尹佳周承名，于2005年4月30日4万元贷款的手续。 ④证人张某2的证言 我2003年5、6月份至2005年5月份在张庄信用社干主任，期间唐信忠、赵遵志在我干张庄信用社主任期间冒名贷款200多万元。 下列贷款：贷款人武某，金额5万元，期限从2004年9月3日至2005年9月3日，贷款用途经营化肥，担保人为孟某、赵某1、朱某3；贷款人王某4，金额5万元，期限从2004年9月3日至2005年9月3日，贷款用途经营农资，担保人为王某2、赵尊志、唐某；贷款人李某1，金额5万元，期限从2004年9月3日至2008年9月3日，贷款用途经营购进钢材，担保人为武某、王某2、唐信忠；贷款人尹某1，金额5万元，期限从2004年9月3日至2005年9月3日，贷款用途经营钢材，担保人为王学军、唐宽和、李某1；贷款人李某2，金额5万元，期限从2004年9月3日至2005年8月3日，贷款用途经营农机批发，担保人为赵遵志、王某2、武某。以上共计30笔，219万元贷款，全部是由我在张庄信用社干主任期间审批，都是我本签字同意发放的，这三十笔都是张庄的信贷员也就是经办人朱某2、徐某、张某1、代某等人签字后，再加上贷款人、担保人签字后，把材料给我，我再签字同意。唐信忠、赵遵志找我贷款中给我一幅字画，我估计价值在1千元左右。 ⑤证人武某的证言 我从来没贷过款。2004年9月3日在张庄信用社贷款借款人为武某的5万元贷款，不是我贷的款，里边的贷款申请书及相关的签名、盖章都不是我签名、盖章，是别人以我的名义冒名贷款。同日为李某1担保贷款5万元、为李某2担保贷款5万元的两份相关担保贷款资料上的签名、盖章和捺印都不是我经办的，是别人背着我干的。 ⑥证人孟某的证言 武某于2004年9月3日在张庄信用社5万元的贷款不是我担保的，我不认识武某，资料上的签名、盖章、捺印不是我的，赵遵志在2003年贷款时拿我的身份证复印件当担保用过，身份证是他复印的。 ⑦证人赵某1的证言 我从没给武某贷款担保过，我也不认识他。贷款和担保材料上的名字、盖章、捺印都不是我办的。我的身份证给赵遵志用过，这些身份证复印件应是赵遵志复印的。赵遵志和我叔兄弟关系。 ⑧证人朱某3的证言 我没在张庄信用社贷过款，也从没给任何人担保过贷款。我不认识武某和孙某1，贷款和担保材料上的签字、盖章、手印都不是我的，我妹夫赵遵志要过我的身份证复印件用。 ⑨证人王某4的证言 证实2004年9月3日承名借款5万元是别人假冒我的名义贷的款，签名、手印及盖章都不是我办理的。为尹某1担保贷款5万元也不是我担保的，签名、按手印都是别人冒我的名作的。我的身份证被唐信忠、赵遵志要去过，我在他俩的厂子打工。 ⑩证人唐某的证言 2004年9月3日为王某4担保贷款5万元、同日为尹某1担保贷款5万元的贷款担保资料都是假的，不是我担保的，我根本不知道有这事，里面除唐信忠外，其他人我都不认识，担保材料上的签名和手印也不是我的，章也不是我的，都是别人假冒我的名义背着我搞的。 ?证人王某2的证言 2004年9月3日给王某4、李某1贷款担保，上边的担保人签字都不是我本人签的，没有给担保贷款，我以前在唐信忠开的铁厂里干活，厂子里要过身份证说办保险，我就把身份证借出去过一次。 ?证人尹某1的证言 我没在银行贷款和给别人担保过，2004年9月3日的这笔贷款不是我贷的。上边的字也不是签的，我也不知道谁用我的名字贷的款。同时亲笔书写不知道该笔贷款。 ?证人李某2的证言 2004年9月3日贷款5万元的相关贷款材料不是我的，上边的签名、手印都不是我办的，盖的章子虽然是我的名字，但不是我的章子，肯定是别人私刻的，这是冒我的名义冒名贷的款，我什么事都不知道。 （2）书证借款凭证五份 证实2004年9月3日，被告人赵遵志与唐信忠冒用武某、王某4、李某1、尹某1、李某2的名义，与沂南县张庄农村信用社签订借款合同五份，骗取贷款250000元。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 我们一共骗取了400多万元，在张庄信用社200多万元，砖埠信用社40多万元左，河阳信用社20多万元，苏村信用社40多万元，葛沟信用社40万元，葛沟农行45万元，农行站南分行30万元。 2004年9月3日贷款人武某，金额5万元，贷款用途经营化肥，担保人为孟某、赵某1、朱某3；贷款人王某4，金额5万元，贷款用途经营农资，担保人为王某2、赵尊志、唐某；贷款人李某1，金额5万元，贷款用途经营购进钢材，担保人为武某、王某2、唐信忠；贷款人尹某1，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为王学军、唐宽和、李某1；贷款人李某2，金额5万元，期限从贷款用途经营农机批发，担保人为赵遵志、王某2、武某。这些贷款承名人、担保人除了我还有赵遵志的名字是本人签字以外，其余的全部是我和赵遵志找别人身份证替承名，担保人签上的字，他们本人都没去签字，也根本不知道贷款或担保的事，贷款用途是胡编的，这些贷款都是我和赵遵志弄的。当时张庄信用社主任是张某2，我们给了张某2一些好处，只要厂子周转缺资金，我和赵遵志，随便拿着谁的身份证复印件找张某2总能贷出款来。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解 我们骗取张庄信用社、苏村信用社、砖埠信用社、河阳信用社、葛沟信用社、葛沟农行和农行站南分理处的银行贷款，具体各有多少，时间长了想不清了，需要看一下相关贷款资料，还能想起来。 经辨认从张庄信用社调取的唐信忠、赵遵志办理的贷款资料复印件，其中2004年9月3日贷款人武某，金额5万元，贷款用途经营化肥，担保人为孟某、赵某1、朱某3；贷款人王某4，金额5万元，贷款用途经营农资，担保人为王某2、赵尊志、唐某；贷款人李某1，金额5万元，贷款用途经营购进钢材，担保人为武某、王某2、唐信忠；贷款人尹某1，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为王学军、唐宽和、李某1；贷款人李某2，金额5万元，贷款用途经营农机批发，担保人为赵遵志、王某2、武某。这些贷款哪些是唐信忠办的哪些是我办的记不清了。 2、2004年9月14日，被告人赵遵志与唐信忠冒用薛某、孙某1的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同二份，骗取贷款100000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证、质证的下列证据予以证实： （1）证人证言 ①证人朱某2的证言 其证实的接受张某2安排给唐信忠和赵遵志使用虚假手续办理贷款的过程与第一起一致。同时证实2004年9月14日贷款人薛某，贷款金额5万元，贷款用途经营化肥农药，担保人为王某2、唐某、张某3以及、贷款人孙某1，贷款金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为王某1、王某2、唐某的两笔也是利用编造的手续办理的。 ②证人张某2于的证言 证实2004年9月14贷款人薛某，金额5万元，贷款用途经营化肥农药，担保人为王某2、唐某、张某3；贷款人孙某1，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为王某1、王某2、唐某的两笔贷款也是其在张庄信用社当主任期间审批，经其本人签字同意发放的。都是赵遵志、唐信忠的冒名贷款。 ③证人薛某的证言 我当时在赵遵志开的铸造厂里开装载机，2004年9月份，赵遵志找我给他承名贷款，我就答应了，赵遵志给我刻了个章，我把身份证复印件给他，赵遵志拿来张庄信用社的贷款手续，我在借款人那地方签了我的名字，印了手印，把身份证复印件和手戳都给赵遵志，就给赵遵志承名贷款5万元。 ④证人唐某、王某2、王某1的证言 证实2004年9月14日为薛某担保贷款5万元、同日为孙某1担保贷款5万元的贷款担保都是假的，担保材料上的签名、手印、盖章都不是他们的。王某1证实其在唐信忠和赵遵志的厂子里干活，身份证被唐信忠借去用过。 ⑤证人张某4的证言 证实其哥张某3在沂南县村信用合作联庄张庄信用社没有承名贷款或为别人承名贷款做担保。他去宁波打工两年没回家了，现在家里人都联系不上他。 ⑥证人范某的证言 为孙某1之妻。证实其丈夫孙某1没有贷款，也没做过贷款担保。 （2）书证：借款凭证 2004年9月14日，薛某名义以进化肥农药，临时流动资金不足为名，申请贷款，同年9月14日，薛某与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2004年9月14日至2005年9月14日；2004年9月14日，孙某1名义以进钢材流动资金不足为名，申请贷款，同年9月14日，孙某1与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2004年9月14日至2005年6月14日。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 其供述了通过张某2从张庄信用贷的，贷款人薛某，金额5万元，期限从04年9月14日至05年7月14日，贷款用途经营化肥农药，担保人为王某2、唐某、张某3和贷款人孙某1，金额5万元，期限从04年9月14日至05年6月22日，贷款用途经营钢材，担保人为王某1、王某2、唐某。这两笔贷款部是我和赵遵志找别人身份证替承名，担保人签上的字，他们本人都没去签字，也根本不知道贷款或担保的事，贷款用途是胡编的。 （4）被告人赵遵志的供述和辩解(2p14)： 贷款人薛某，金额5万元，期限从04年9月14日至05年7月14日，贷款用途经营化肥农药，担保人为王某2、唐某、张某3；贷款人孙某1，金额5万元，期限从04年9月14日至05年6月22日，贷款用途经营钢材，担保人为王某1、王某2、唐某。这些贷款都是从张庄信用社诈骗来的贷款，唐信忠领着我去办理的，具体哪些是我经手办的，哪些是唐信忠办理的，我记不清楚了。 3、2004年10月20日，被告人赵遵志与唐信忠在没有偿还能力的情况下，编造虚假贷款理由，提供虚假担保，以赵遵志的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同一份，骗取贷款400000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证、质证的下列证据予以证实： （1）证人证言 ①证人代某的证言 我在01年5月至07年7月干张庄信用社副主任，张某2在03年月至05年5月在张庄信用社干主任。正常发放贷款程序是万元以上包括1万元贷款，由贷款人提出申请之后，信用社应该组织主任、副主任，再加上2个放贷款的调查人开一个贷款审批会，并各自发表意见登记在一个贷款审批登记本上。万元以下的贷款直接由社里贷款调查人直接报给主任审批就行了。但张某2在干主任期间从来没开过贷款审批会，都是贷款调查人直接和他办的。有好几次张某2安排我把已经贷出去的款补一下贷款审查审批登记本，我光答应着但没补。张某2叫我事后补一下这个登记本是为了应付县社的检查。赵遵志04年10月20日在张庄信用社承名40万的贷款手续里的“授信客户贷款申请审（报）批表”中有一栏贷款调查栏由我填写的，但是这是在这笔40万贷款已经放出去之后，张某2在他的办公室安排我找借据保管员补一下。主任安排了我就去找借据保管员王某3，王某3把这笔40万贷款手续拿出来说这一栏缺少调查人责任人签字，我一看钱都放出去了，主任都签字了，我就在“贷款调查栏”中写上“经调查符合授信条件”然后签上我的名字，日期也按照张某2安排我的时间“04年10月26日”写的。在2003年5月份张某2干了张庄信用社主任以后，唐信忠、赵遵志有时就去找张某2办贷款，但他们之间怎么办的贷款我不清楚。这40万元的授信贷款怎么贷出来的具体我也不清楚。按正常授信是指授单位或个人的信誉，这个应该早就由县社审查完了。授完信之后，授信户再申请贷款就直接由所在乡镇信用社批，当时授信户贷款额不受限制。 ②证人张某2的证言 贷款人赵遵志，贷款金额40万元，期限从04年10月20日至05年10月20日，贷款用途经营化肥、铝合金安装，担保人为李某1、唐信忠、苏某1、孟某、朱某1，这笔贷款是我本签字同意发放的。 ③证人孟某的证言 赵遵志在2004年10月20日贷款40万元的贷款不是我担保的，不是我的签名、盖章、捺印，我的身份证在2003年为赵遵志担保贷款时，他拿去用过，身份证是他复印的。 （2）书证 借款凭证 2004年10月7日，赵遵志名义以经营化肥、铝合金，扩大生产规模为名，申请贷款，同年10月20日，赵遵志与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款40万元，贷款期限为2004年10月20日至2005年10月20日，保证人李某1、唐信忠、苏某1、孟某、朱某1。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 贷款人赵遵志，金额40万元，期限从04年10月20日至05年10月20日，贷款用途经营化肥、铝合金安装，担保人为李某1、唐信忠、苏某1、孟某、朱某1的这笔贷款，贷款承名人、担保人除了我还有赵遵志的名字是本人签字以外，其余的全部是我和赵遵志找别人身份证替承名，担保人签上的字，他们本人都没去签字，也根本不知道贷款或担保的事，贷款用途是胡编的。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解 2004年10月20日贷款人赵遵志，金额40万元，贷款用途经营化肥、铝合金安装，担保人为李某1、唐信忠、苏某1、孟某、朱某1，这笔贷款也是从张庄信用社骗来的贷款，唐信忠领着我去办理的贷款，具体哪些是我经手办的，哪些是唐信忠办理的，我记不清楚了。 4、2004年12月20日，被告人赵遵志与唐信忠冒用王某2、孟某的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同二份，骗取贷款100000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 （1）证人证言 ①证人朱某2的证言 2004年9月上旬，其证实的接受张某2安排给唐信忠和赵遵志使用虚假手续办理贷款的过程与第一起一致。同时证实贷款人孟某，金额5万元，期限从2004年12月20日至05年12月20日，贷款用途经营化肥农药，担保人为薛某、王某1的这笔贷款也是同样方式办理的。 ②证人张某2的证言 2004年12月20日，贷款人孟某，金额5万元，贷款用途经营化肥农药，担保人为薛某、王某1；贷款人王某2，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为孟某、范某。以上贷款是我本签字同意发放的。 ③证人王某2的证言 2004年12月20日在张庄信用社贷款5万元的手续不是我办的，我根本没有在张庄信用社贷过款，上边的字也不是我签的。我的身份证就是在唐信忠开的金诺铸造厂打工时，唐信忠安排领班把工人身份证拿去，说办保险用。用了一个多月才还给俺们。金诺铸造厂是唐信忠和赵遵志合伙的，平时唐信忠管事多。 ④证人孟某的证言 2004年12月20日在沂南县张庄农村信用社贷款5万元不是我的贷款，我也不知道这件事。我没贷过款，也没做过担保，这些手续上的印章也不是我的。 ⑤证人范某的证言 2004年12月20日王某2承名的的笔贷款不是我担保的，我也从来没给别人做过担保。我就是很普通的农村妇女，从没办过贷款或给人做过担保。 ⑥证人薛某的证言 2004年12月20日，孟某贷款5万不是我担保的，虽然身份证复印件是我的，但签名盖章，都不是我的。 ⑦证人王某1的证言 2004年12月20日给承名人孟某担保5万元不是我担保的，上边的字也不是签的。 （2）书证 借款凭证 2004年12月20日，王某2以经营钢材批发，需流动资金为名，申请贷款，同年12月20日，王某2与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2004年12月20日至2005年6月20日，保证人孟某、范某。 2004年12月20日，孟某以经营化肥农药，需要流动资金为名，申请贷款，同年12月20日，孟某与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2004年12月20日至2005年6月20日，保证人薛某、王某1。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 贷款人孟某，金额5万元，期限从04年12月20日至05年12月20日，贷款用途经营化肥农药，担保人为薛某、王某1；贷款人王某2，金额5万元，期限从04年12月20日至05年6月20日，贷款用途经营钢材，担保人为孟某、范某。这两笔贷款都是我和赵遵志弄的，全部是我和赵遵志找别人身份证替承名，担保人签上的字，他们本人都每去签字，也根本不知道贷款或担保的事，贷款用途是胡编的。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解2p15 2004年12月20办理的借款人孟某、王某2的两笔贷款，我也记不清楚是我还是唐信忠办的。 5、2004年12月21日，被告人赵遵志与唐信忠冒用孙某1的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同一份，骗取贷款50000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证、质证的下列证据予以证实： （1）证人证言 ①证人朱某2的证言 2004年12月21日贷款人孙某1，金额5万元，贷款用途经营农副产片，担保人为王某4、朱某3的这笔贷款，也是按照张某2的安排，给他们用虚假的材料办理的。 ②证人张某2的证言 2004年12月21日贷款人孙某1，金额5万元，贷款用途经营农副产片，担保人为王某4、朱某3的这笔贷款是我本人签字同意发放的 ③证人范某的证言 2004年12月21日的贷款不是俺丈夫孙某1贷的款，他也没做过贷款担保。 ④证人朱某3的证言 2004年12月21日担保5万元贷款不是我担保的，我从没给任何人担保过贷款，我不知道这件事，武某和孙某1我都不认识。贷款和担保材料上不是我签的字，也不是我盖的章和手印。我妹夫赵遵志曾要过我的身份证复印件。 ⑤证人王某4的证言 2004年12月21日为孙某1提供担保贷款5万元不是我担保的。名字根本不是签的，也不是我摁的手印，都是别人冒我的名作的担保，我根本不知道。 （2）书证 借款凭证 2004年12月21日，孙某1名义以经营农副产品收购为名，申请贷款，同年12月21日，孙某1与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2004年12月21日至2005年6月21日，保证人王某4、朱某3。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 2004年12月21日贷款人孙某1，金额5万元，贷款用途经营农副产片，担保人为王某4、朱某3。这笔贷款是我和赵遵志弄的，全部是我和赵遵志找别人身份证替承名，担保人签上的字，他们本人都每去签字，也根本不知道贷款或担保的事，贷款用途是胡编的。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解 2004年12月21日，贷款人孙某1，金额5万元，贷款用途经营农副产片，担保人为王某4、朱某3的这笔贷款我也记不清楚是我还是唐信忠办理的。 6、2004年12月22日，被告人赵遵志与唐信忠在没有偿还能力的情况下，编造虚假贷款理由，提供虚假担保，冒用范某、尹某1等人的名义及以赵遵志、赵遵志之妻朱某1的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同七份，骗取贷款350000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证、质证的下列证据予以证实： （1）证人证言 ①证人朱某2的证言 证实根据张某2安排，在2004年12月22日给唐信忠和赵遵志利用虚假的手续办理了贷款人朱某3，金额5万元，担保人为孙某1、王某1；贷款人朱某1，金额5万元，担保人为唐信忠、李某2；贷款人唐某，金额5万元，担保人为张某3、李某1、范某的贷款。 ②证人徐某的证言 证实根据朱某2要求，给帮忙填写了一些贷款手续，盖了我的章，后来主任张某2被县社里查处，在县社里找我核实时，我才知道帮朱某2写手续时就是给唐信忠、赵遵志办的冒名贷款，而且上边盖得经办人的章是我的。实际上我只是给朱某2帮忙填了份贷款考察报告，我连名都没签，可能是朱某2借我的手戳盖上的。 辨认之后指出下列5份帮助朱某2补办手续的贷款：2004年12月22日，薛某承名贷款5万元的手续；范某承名贷款5万元的手续；李某2承名贷款5万元的手续；尹佳周承名贷款5万元的手续；赵遵志承名贷款5万元的手续。 ③证人张某2的证言 2004年12月22日贷款人朱某1，金额5万元，贷款进烟酒流资，担保人为唐信忠、李某2；贷款人薛某，金额5万元，贷款用途经营农副产品，担保人为范某、唐信忠；贷款人朱某3，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为孙某1、王某1；贷款人李某2，金额5万元，贷款用途农机批发，担保人为薛某、孙某1；贷款人范某，金额5万元，贷款用途经营农药、化肥，担保人为赵遵志、王某1；贷款人尹某1，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为张某3、唐信忠；贷款人赵遵志，金额5万元，贷款用途经营化肥，担保人为张某3、武某，上面全部是由我在张庄信用社干主任期间审批，都是我本签字同意发放的贷款，是由经办人朱某2、徐某等人签字后，我再签字同意。 ④证人范某的证言 2004年12月22日范某担保，薛金福承名的贷款手续不是我担保的，我也从来没给别人做过担保。 2004年12月22日，贷款为朱某3，担保人孙某1，同日，贷款人为李某2，担保人为孙某1的贷款都不是孙某1的担保贷款，孙某1也没有给任何人当过担保。 ⑤证人王某1的证言 我从没在银行贷过款或者给别人当担保贷款。2004年12月22日给承名人朱某3担保5万元上边的字也不是签的。 ⑥证人尹某1的证言 2004年12月22日，尹某1承名在张庄信用社贷款5万元不是我贷的款，上边的名字也不是我签的，我不知道谁冒我的名贷的款，也清楚为什么里面放有我的身份证复印件。并亲笔书写不知道该笔贷款。 ⑦证人薛某的证言 2004年12月22日，借款薛某，金额5万元的贷款手续里面身份证复印件是我的，签名、盖章都不是我。当日李某2贷款5万元也不是我担保的，虽然身份证复印件是我的，但签名盖章均不是我的。 ⑧证人李某3的证言 我村就一个叫孙某1的。他今年51岁，1958年生，家属叫范某，孙某1住在本村。最近两年他常年在外打工，家里人和村里人都联系不上他。我知道他在张庄信用社没有承名贷款或为别人承名贷款做担保。 ⑨证人朱某3的证言 2004年12月22日贷款5万元不是我贷的，上面虽然有我的名字，但我什么事我都不知道，是别人以我的名义冒名贷款。 ⑩证人李某2的所作证言 2004年12月22日借款人李某2贷款5万元不是我贷的，上边的签名、手印都不是我办的，盖的章子虽然是我的名字，但不是我的章子，是别人私刻的，这是冒我的名义冒名贷的款，我什么事都不知道。 2004年12月22日，为朱某1担保贷款5万元也不是我担保的，上边的签名、手印、盖章等有关我的手续都是假的，不是我办的。我的身份证在金诺铸造厂打工时，厂子里向我要去一份身份证复印件，说给我办理保险用的，唐信忠和赵遵志把我的居民身份证复印件拿去后，应该又复印的，然后以我的名义贷款。唐信忠和赵遵志合伙在葛沟镇黄家屯开了家叫沂南县金诺铸造厂，我在他们那里打工了。 ?证人武某的证言 2004年12月22日为赵遵志在张庄信用社担保贷款5万元是我给担保的，保证合同上签名和捺印都是亲自办的，但上边的保证人章子不是我盖的。这四份的身份证复印件，别人用时我根本不知道。 ?证人张某4的证言 张某3是我哥，他在沂南县村信用合作联庄张庄信用社没有承名贷款或为别人承名贷款做担保。他去宁波打工两年没回家了，现在家里人都联系不上他。 （3）书证 借款凭证 ①2004年12月22日，范某名义以进货临时流动资金不足为名，申请贷款，同年12月22日，范某与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2004年12月22日至2005年6月22日，保证人赵遵志、王某1。 ②2004年12月22日，尹某1名义以进钢材临时流动资金不足为名，申请贷款，同年12月22日，尹某1与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2004年12月22日至2005年6月22日，保证人张某3、唐信忠。 ③2004年12月22日，薛某名义以经营农产品收购，需要流动资金为名，申请贷款，同年12月22日，薛某与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2004年12月22日至2005年6月22日，保证人范某、唐信忠。 ④2004年12月22日，朱某3名义以经营钢材生意，需要流动资金为名，申请贷款，同年12月22日，朱某3与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2004年12月22日至2005年6月22日，保证人孙某1、王某1。 ⑤2004年12月22日，李某2名义以进农机，流动资金不足为名，申请贷款，同年12月22日，李某2与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2004年12月22日至2005年6月22日，保证人薛某、孙某1。 ⑥2004年12月22日，赵遵志名义以进化肥农药，临时资金不足为名，申请贷款，同年12月22日，赵遵志与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2004年12月22日至2005年6月22日，保证人武某、张某3。 ⑦2004年12月22日，朱某1名义以进批货物需临时流动资金为名，申请贷款，同年12月22日，朱某1与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2004年12月22日至2005年6月22日，保证人唐信忠、李某2。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 这些贷款都是我和赵遵志弄的：2004年12月22日贷款人朱某1，金额5万元，贷款进烟酒流资，担保人为唐信忠、李某2；贷款人薛某，金额5万元，贷款用途经营农副产品，担保人为范某、唐信忠；贷款人朱某3，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为孙某1、王某1；贷款人李某2，金额5万元，贷款用途农机批发，担保人为薛某、孙某1；贷款人范某，金额5万元，贷款用途经营农药、化肥，担保人为赵遵志、王某1；贷款人尹某1，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为张某3、唐信忠；贷款人赵遵志，金额5万元，贷款用途经营化肥，担保人为张某3、武某。这些贷款全部是我和赵遵志找别人身份证替承名，担保人签上的字，他们本人都每去签字，页根本不知道贷款或担保的事，贷款用途是胡编的。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解 2004年12月22日，贷款人朱某1，金额5万元，贷款进烟酒流资，担保人为唐信忠、李某2；贷款人薛某，金额5万元，贷款用途经营农副产品，担保人为范某、唐信忠；贷款人朱某3，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为孙某1、王某1；贷款人李某2，金额5万元，贷款用途农机批发，担保人为薛某、孙某1；贷款人范某，金额5万元，贷款用途经营农药、化肥，担保人为赵遵志、王某1；贷款人尹某1，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为张某3、唐信忠；贷款人赵遵志，金额5万元，贷款用途经营化肥，担保人为张某3、武某。这些贷款都是从张庄信用社诈骗来的贷款，唐信忠领着我去办理的贷款，具体哪些是我经手办的，哪些是唐信忠办理的，我记不清楚了。 7、2004年12月30日，被告人赵遵志与唐信忠冒用王某2及被告人唐信忠之父唐某的名义，与沂南县苏村农村信用合作社签订借款合同二份，骗取贷款100000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证、质证的下列证据予以证实： （1）证人证言 ①证人刘某1的证言 2003年5月至2005年5月份，我在沂南县××村信用社当主任。赵遵志和我是同村，又是同学，在我当苏村的主任时，他和一个叫唐信忠的人合伙在沂南县葛沟镇开了一家炼铁厂，因为缺少资金，赵遵志找我贷款，当时不准跨辖区贷款，他问我怎么办，我说如果能还上的话，可以随便找一些人的身份证复印件随便找个人名作借款人和担保人，先把钱贷出来，到期马上还上就行。赵遵志就答应了。我就安排信贷员贺某给贷款，都是贺某弄了手续，我给签字办理的。有这些贷款是违法发放的：2004年12月30日，贷款人王某2，金额5万元，贷款用途经营煤炭，担保人为李某4、赵遵志；贷款人唐某，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为李某4、尹某1。以上都是我安排的冒名贷款，除了赵遵志、唐信忠的签名是真实的外，其余的都是假的。赵遵志为了贷款，给我送了5000元现金。 ②证人贺某的证言 系沂南县苏村信用社代办员。我记得每次都是唐信忠和赵遵志去冒名贷款，大多都是每次贷5万元但具体情况记不清楚了，不过我现在还能找出来。经仔细看其经办的贷款资料后，对2004年12月30日，贷款人王某2，金额5万元，贷款用途经营煤炭，担保人为李某4、赵遵志；贷款人唐某，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为李某4、尹某1这贷款就是我违法发放贷给他们的。除借款人、担保人是假名外，借款申请表中的家庭住址，借款用途，还有申请书、担保书都是编的，唐信忠、赵遵志冒用了李某4、尹某1、唐某、张某3、袁某、王某2几个人贷的款，有时用这个人的名借款，用那些人当担保人，有时用那个人的名借款，让这几个人当担保，反正都是冒名，不是真实的。 ③证人王某2的证言 2004年12月30日王某2承名在苏村信用社贷款5万元这笔贷款虽然有我的身份证复印件，但我从来没贷过款，上边我名字也不是我签的。 ④证人李某4的证言 唐某承名于04年12月30日在苏村信用社贷款5万元的担保手续、王某2承名于2004年12月30日贷款5万元的担保手续里面的身份证复印件都是我的，但签名都不是我本人签的。 ⑤证人唐某的证言 我没有在苏村信用社贷过款，我承名于04年12月30日在苏村信用社贷款5万元手续的手续中的签字不是我本人签的，虽然身份证复印件有我的名字，但身份证编号也不对。我也没担保过，上边签字也不是我签的。 ⑥证人尹某1的证言 2004年12月30日，唐某承名在苏村信用社贷款5万元的担保手续，不是我担保的，我不认识唐某，也没有给唐某担保贷款，上边尹某1的签字也不是签的，这份贷款不是我给担保的。 （2）书证 借款凭证：①2004年12月30日，王某2名义以经营煤炭购货的名义，申请贷款，同年12月30日，王某2与沂南县苏村农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2004年12月30日至2005年4月30日，保证人赵遵志、李某4。 ②2004年12月30日，唐某名义以经营钢材批发为名，申请贷款，同年12月30日，唐某与沂南县苏村农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2004年12月30日至2005年4月30日，保证人尹某1、李某4。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 2004年12月30日，贷款人王某2，金额5万元，贷款用途经营煤炭，担保人为李某4、赵遵志；贷款人唐某，金额5万元，担保人为李某4、尹某1这两笔贷款是我和赵遵志从苏村信用社弄出来的，这些贷款承名人，担保人都是我和赵遵志分别找的身份证，也有赵遵志替他们签上的字，也有我替他们签上的，他们本人都不知道贷款或者担保一事。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解 2004年12月30日，贷款人王某2，金额5万元，贷款用途经营煤炭，担保人为李某4、赵遵志；贷款人唐某，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为李某4、尹某1。这些贷款都是从苏村信用社诈骗来的贷款，唐信忠领着我去办理的贷款，具体哪些是我经手办的，哪些是唐信忠办理的，我记不清楚了。 8、2005年2月2日，被告人赵遵志与唐信忠冒用唐信忠之父唐某、王某1的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同二份，骗取贷款100000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证、质证的下列证据予以证实： (1)证人证言 ①证人张某2的证言 2005年2月2日，贷款人唐某，金额5万元，贷款用途机械加工，担保人为张某3、李某1、范某；贷款人王某1，金额5万元，贷款用途五金，担保人为李某2、尹某1、薛某，这两笔是由我在张庄信用社干主任期间审批，经我本签字同意发放的。 ②证人唐某的证言 2005年2月2日借款款5万元的相关贷款不是我贷的，这上边的签名和手印也都不是我办的，包括上边的章子都不是我的，是别人私刻的，然后以我名义冒名贷的款。 ③证人范某的证言 2005年2月2日在沂南县××镇信用社唐某承名的贷款，不是我担保的，我也从来没给别人做过担保。 ④证人张某4的证言 其证明的内容与前几起所作的证言一致。 ⑤证人王某1的证言 证实2005年2月2日在张庄信用社贷款5万元不是我贷的，上边的字也不是我签的。 ⑥证人薛某的证言 证实2005年2月2日，王某1在张庄信用社贷款5万贷款不是我担保的，虽然身份证复印件是我的，但签名盖章，都不是我的。 ⑦证人李某2的证言 证实2005年2月2日借款5万元的手续中的签字和手章都不是我的。 ⑧证人尹某1的证言 证实2005年2月2日，王某1承名在张庄信用社贷款5万元的担保人的签字，不是我签的，我不知道里边为什么有我的身份证复印件。 （2）书证 借款凭证 ①2005年2月2日，唐某名义以进一批原材料，临时流动资金不足为名，申请贷款，同年2月2日，唐某与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，保证人李某1、范某、张某3。 ②2005年2月2日，王某1名义以进货，需流动资金为名，申请贷款，同年2月3日，王某1与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元。保证人薛某、李某2、尹某1。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 2005年2月2日，贷款人唐某，金额5万元，贷款用途机械加工；贷款人王某1，金额5万元，贷款用途五金，担保人为李某2、尹某1、薛某，这些都是我和赵遵志找别人身份证，我们替承名、担保人签上的字，他们本人都没去签字，也根本不知道贷款或担保的事，贷款用途是胡编的。， （4）被告人赵遵志的供述与辩解 2005年2月2日，贷款人唐某，金额5万元，贷款人王某1，金额5万元，担保人为李某2、尹某1、薛某的贷款都是从张庄信用社诈骗来的，是唐信忠领着我去办理的贷款，具体哪些是我经手办的，哪些是唐信忠办理的，我记不清楚了。 9、2005年2月3日，被告人赵遵志与唐信忠在没有偿还能力的情况下，编造虚假贷款理由，使用虚假的证明文件，以赵遵志的名义，与中国农业银行沂南县支行沂签订借款合同一份，骗取贷款150000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证、质证的下列证据予以证实： （1）证人秦某的证言 2005年2月份，我在沂南县葛沟农行干主任时，唐信忠、赵遵志一块找我想贷款15万元，由赵遵志承名，唐信忠提供担保，以赵遵志经营沂南县诚信废旧物资回收站用于收购废铁需要流动资金的名义，申请贷款15万元。 (2)书证 借款凭证 2005年2月3日，赵遵志以回收废铁为名，申请贷款，赵遵志与中国农业银行沂南县支行签订借款合同，贷款15万元，贷款期限为2005年2月3日至2005年7月2日，保证人唐信忠，收入证明是赵遵志的沂南县诚信废旧回收站，利润80万元以上，唐信忠为沂南县金诺铸造厂厂长，总资金50万元以上。 (3)同案犯唐信忠供述与辩解 我和赵遵志在葛沟农行贷出了45万元，在农行县城站南分行贷出了30万元。在葛沟农行贷款2笔，站南农行1笔，贷款人赵遵志，金额15万元，期限从2005年2月3日，至2005年7月2日，贷款用途收废铁，担保人为唐信忠。农行这三笔共计是65万元，都是我和赵遵志一块去农行贷的款承名人、担保人均是真实的，就是在贷款用途，和承名人、担保人收入证明上是虚假的，贷款用途是乱编的，在承名人收入证明上都是自己胡编的，收入证明上写着赵遵志是诚信废旧物资回收站的经理，年利润在80万元以上，实际上虽然诚信废旧物资回收站是赵遵志成立的，但根本不经营，当时我和赵遵志一块商量成立诚信废旧物资回收站是想给我们合伙干的金诺铸造厂开发票顶税用的，后来成立后就扔那去了，实际上一点业务也没有。收入证明中侯某是利民废旧塑料回收站老板，年收入60万元，现有资产达80万元，实际上侯某就是我大哥的舅子，在县城兴华机械干普通电焊工。收入证明上说李某2是金诺铸造厂业务厂长，个人年收入15万元以上，实际上他是一个个体运输户，有时给我们厂子拉点货，与金诺铸造厂一点关系也没有。财产证明中说尹某1是沂南县东山铝合金门窗厂厂长，年收入60万元以上，总资产在80万元以上，实际尹某1在我厂子里干仓库保管员，一个月公子也就是800块钱。财产证明中说我任金诺铸造厂厂长三年，月收入6万元以上厂子经营农机配件的，实际厂子一直在赔钱，根本谈不上什么收入，在一个厂子是炼铁的。这些收入证明，是我和赵遵志商量着一块办的。我们从信用社、农行贷款共计439.5万元，有部分还了以前的贷款，借个人利息，高利贷，有部分用于我和赵遵志合伙开设的“金诺铸造厂”的经营，现在我也区分不开哪些用于生产，哪些还了以前的贷款，我想不太清了。我俩合伙开的沂南县金诺铸造厂是小炼铁，并不是铸造。 (4)被告人赵遵志的供述与辩解2p15 在农行的贷款有一笔贷款人赵遵志，金额15万元，期限从2005年2月3日至2005年7月2日，贷款用途收废铁，担保人为唐信忠。从农业银行诈骗来的这些贷款，都是唐信忠领着我去办理的贷款，具体哪些是我经手办的，哪些是唐信忠办理的，我记不清楚了。 10、2005年2月4日，被告人赵遵志与唐信忠在没有偿还能力的情况下，编造虚假贷款理由，以赵遵志的名义，与沂南县苏村农村信用合作社签订借款合同一份，骗取贷款50000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证、质证的下列证据予以证实： （1）证人证言 ①证人刘某1的证言 2005年2月4日贷款人赵遵志，金额5万元，期限从至05年8月4日，贷款用途经营钢材，担保人为唐信忠这笔贷款是我安排的冒名贷款，除了赵遵志、唐信忠的签名是真实的外，其余的都是假的。 ②证人贺某的证言 2005年2月4日贷款人赵遵志，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为唐信忠的借款是我办理的。 （2）书证 借款凭证 2005年2月4日，赵遵志名义以搞钢材和五金批发，进货为名，申请贷款，同年2月4日，赵遵志与沂南县苏村农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年2月4日至2005年8月4日，保证人唐信忠。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 2005年2月4日贷款人赵遵志，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为唐信忠这笔贷款，是我和赵遵志从苏村信用社弄出来的。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解 贷款人为赵遵志，金额5万元，期限从2005年2月4日至2005年8月4日，贷款用途经营钢材，担保人为唐信忠的这笔贷款是从苏村信用社诈骗来的贷款，唐信忠领着我去办理的贷款。 11、2005年2月26日，被告人赵遵志与唐信忠在没有偿还能力的情况下，编造虚假贷款理由，使用虚假的证明文件，以被告人赵遵志及唐信忠的名义，与中国农业银行沂南县支行签订借款合同二份，骗取贷款500000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证、质证的下列证据予以证实： （1）证人证言 ①证人秦某的证言 2005年2月份，我在沂南县葛沟农行干主任时，唐信忠和赵遵志一块找我办了2笔贷款，一笔15万元，一笔20万元，都没还上。在他们申请贷款15万元那笔过了二十天左右，赵遵志和唐信忠又去找我想贷款20万元，这次也是赵遵志经营沂南县诚信废旧物资回收站用于收购废铁需要流动资金的名义，唐信忠让再担保，我没同意，他俩找了侯某、李某2当担保人，后来就贷出来了20万元。 ②证人赵某2的证言 2005年2月份，我当时干沂南县农行站南分理处主任，我给唐信忠放过30万元贷款至今没还。 ③证人侯某的证言 2005年2月26日赵遵志承名于在农行贷款20万元的手续中不是我担保的，身份证复印件是我的，上边我的名字不是我签的。 ④证人李某2的证言 2005年2月26日，赵遵志承名于05年2月在葛沟农行贷款手续上边担保人字是我签的，在05年2月26日我签了一次，过了半年到期后，银行又转了一次，转这次我也签来，都是我当的担保人，当时我在金诺铸造厂开翻斗车，每月能挣1千来块钱，贷款手续中的收入证明，还写我是业务厂长都是假的。 ⑤证人尹某1的证言 唐信忠于2005年2月26日在沂南县农行贷款30万元里边担保人不是我的签字。我就是一农民，不是铝合金门窗厂厂长，年收入根本没有60万元，一年也就挣个三千多元钱。以前银行找过我，说这些贷款让唐信忠、赵遵志使用了，我在唐信忠、赵遵志在葛沟干的小炼铁干1年多，厂里要的身份证上说办保险，可能是让唐信忠、赵遵志冒用了。 （2）书证 借款凭证 ①2005年2月23日，赵遵志名义以回收废铁、铜等为名，申请贷款，同年2月26日，赵遵志与中国农业银行沂南县支行签订借款合同，贷款20万元，贷款期限为2005年2月26日至2005年8月25日，保证人侯某、李某2。 ②2005年2月26日，唐信忠名义以购钢材为名，申请贷款，同年2月26日，唐信忠与中国农业银行沂南县支行签订借款合同，贷款30万元，贷款期限为2005年2月26日至2005年8月25日，保证人赵遵志、尹某1。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 与在第九起事实的供述一致。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解 贷款人赵遵志，金额20万元，期限从2005年2月26日至05年8月25日，贷款用途购收废铁，担保人为侯某、李某2；贷款人唐信忠，金额30万元，期限从05年2月26日至05年8月25日，贷款用途购钢材，担保人为赵遵志、尹某1。这些贷款都是从中国农业银行沂南县支行诈骗来的贷款，唐信忠领着我去办理的，具体情况我记不清楚了。 12、2005年3月8日，被告人赵遵志与唐信忠冒用张某6的名义，与沂南县砖埠农村信用合作社签订借款合同一份，骗取贷款50000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证、质证的下列证据予以证实： (1)证人证言 ①证人王某5的证言 2005年我在砖埠信用社干主任时给唐信忠办理过八笔共计44.5万元的贷款。我和唐信忠是老乡，唐信忠和赵遵志在葛沟镇开家小炼铁厂，从2005年3月份，唐信忠找我帮忙给贷款，按照规定，我对唐信忠说你找本乡镇的人承名贷款才给批，唐信忠就答应找人承名，结果当地人不愿给承名，唐信忠找我说他找些砖埠人的身份证复印件，让我安排给贷款，我就安排李某5、殷开化分8次给办理的44.5万元贷款。 2005年3月8日贷款人张某6，金额5万元，贷款用途农产品收购，担保人为王某1，这笔是唐信忠自己找了身份证复印件，我安排李某5、殷开化给办理的，都是假手续。 ②证人李某5的证言 我在沂南县砖埠信用社代办员。砖埠信用社主任王某5安排我给唐信忠办理了6笔贷款计28.5万元，全是冒名贷款，担保人有些人是真的，但大部分也是假名，提供的都是身份证复印件，在贷款人本人签名和担保人本人签名的地方，都是给随便签的，随便按的手印。其中贷款人张某6，金额5万元，期限从05年3月8日至05年1月8日，贷款用途农产品收购，担保人为王某1。贷款实际使用人为唐信忠，贷款承名人和担保人全是冒名，都是唐信忠拿去的身份证复印件，是唐信忠分二三次去办的，这6笔贷款至今利息和本金都1分未还。 ③证人王某1的证言 张某6承名于2005年3月8日在砖埠信用社贷款5万元的这份贷款不是我担保的，上边虽然有我的名字但不是我签的字。 （2）书证 借款凭证 2005年3月8日，张某6名义以经营农副产品收购为名，申请贷款，同年3月8日，张某6与沂南县砖埠农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年3月8日至2006年1月8日，保证人王某1。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 2005年3月8日，贷款人张某6，金额5万元，贷款用途农产品收购，担保人为王某1这笔是我和赵遵志上砖埠信用社贷出来的。在砖埠信用社办理的贷款所有承名人、担保人都是我和赵遵志一块找的身份证复印件，也有我去办的手续，也有赵遵志办的手续，这些贷款承名人，担保人根本不知道有这回事，贷款用途也是乱写的。我和当时砖埠信用社主任王某5都是大庄镇土山村的，平时和他关系怪好，我直接找王某5联系的。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解 2005年3月8日贷款人张某6，金额5万元，贷款用途农产品收购，担保人为王某1。这笔贷款是从砖埠镇信用社诈骗来的贷款，唐信忠领着我去办理的贷款，在砖埠信用社的贷款具体哪些是我经手办的，哪些是唐信忠办理的，我记不清楚了。 13、2005年4月12日，被告人赵遵志与唐信忠（已判刑）在没有偿还能力的情况下，编造虚假贷款理由，提供虚假担保，以赵遵志的名义及冒用李某4的名义，与沂南县苏村农村信用合作社签订借款合同二份，骗取贷款100000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证、质证的下列证据予以证实： （1）证人证言 ①证人刘某1的证言3ｐ17-28 2005年4月12日，贷款人赵遵志，金额5万元，贷款用途农产品收购，担保人为唐某、王某2；贷款人李某4，金额5万元，贷款用途经营化肥，担保人为袁某、张某3的这两笔贷款是我在苏村当主任的时候安排信贷员贺某办理的。是赵遵志找我办贷款后，我安排的冒名贷款，除了赵遵志、唐信忠的签名是真实的外，其余的都是假的。 ②证人贺某的证言 贷款人赵遵志，金额5万元，期限从05年4月12日至05年7月12日，贷款用途农产品收购，担保人为唐某、王某2；贷款人李某4，金额5万元，期限从05年4月12日至05年7月12日，贷款用途经营化肥，担保人为袁某、张某3。这两笔贷款也是刘某1安排我给违法办理的，担保人、借款用途等都不是真实的。 ③证人王某2的证言 2005年4月12日赵遵志承名在苏村信用社贷款5万元里边担保不是我提供的担保，虽然里面有我的身份证复印件，但上边的字不是我写的，我也没给赵遵志担保过贷款。 ④证人唐某的证言 2005年4月12日赵遵志承名在苏村信用社贷款5万元不是我担保，上边签字也不是我签的。 ⑤证人李某4的证言 我没有在银行机构贷款或者给别人担保贷款。2005年4月12日在苏村信用社贷款5万元虽然身份证复印件是我的，但里边所有手续的签名都不是我本人签的。我在03年的时候在唐信忠厂子干过活，唐信忠拿过我的身份证说给工人办保险，过了很长时间才还给我。我听说他弄了不少银行贷款，是不是他拿着办的我不清楚。 ⑥证人张某4的证言3ｐ107-108 与此前所作证言证明内容一致。。 （2）书证 借款凭证 ①2005年4月12日，赵遵志名义以经营农副产品收购的为名，申请贷款，与沂南县苏村农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年4月12日至2005年7月12日，保证人王某2、唐某。 ②2005年4月12日，李某4名义以经营化肥农药为名，申请贷款，李某4与沂南县苏村农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2004年4月12日至2005年7月12日，保证人张某3、袁某。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 贷款人赵遵志，金额5万元，期限从05年4月12日至05年7月12日，贷款用途农产品收购，担保人为唐某、王某2；贷款人李某4，金额5万元，期限从05年4月12日至05年7月12日，贷款用途经营化肥，担保人为袁某、张某3的这两笔是我和赵遵志从苏村信用社弄出来的，我和赵遵志分别找的身份证，也有赵遵志替他们签上的字，也有我替他们签上的字，他们本人都不知道贷款或者担保一事。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解 贷款人赵遵志，金额5万元，期限从05年4月12日至05年7月12日，贷款用途农产品收购，担保人为唐某、王某2；贷款人李某4，金额5万元，期限从05年4月12日至05年7月12日，贷款用途经营化肥，担保人为袁某、张某3。这些贷款是从苏村信用社诈骗来的贷款，记不清楚具体哪些是我经手办的，哪些是唐信忠办理的。 14、2005年4月29日，被告人赵遵志与唐信忠在没有偿还能力的情况下，编造虚假贷款理由，提供虚假担保，冒用朱某3、赵某1的名义及以被告人唐信忠的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同三份，骗取贷款500000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证质证的下列证据予以证实： （1）证人证言 ①证人朱某2的证言 这几笔贷款手续都是我给唐信忠、赵遵志经办的贷款手续，都是张某2安排我经办的，有唐信忠、赵遵志两个人领着武会计去找我办理的贷款手续，也有时他们两个人中的一个人领着武会计找我办理的，这些贷款分别是：贷款人朱某3，金额15万元，期限从05年4月29日至05年5月6日，贷款用途钢材批发，担保人为袁某、孟某、李某4；贷款人唐信忠，金额30万元，期限从05年4月29日至05年10月29日，贷款用途经营钢材，担保人为唐某、李某2、赵遵志；贷款人赵某1，金额5万元，期限从05年4月29日至05年8月29日，贷款用途经营钢材借新还旧，担保人为孙某1、王某1、张某3。 ②证人张某2的证言 下列手续中是我本人签字同意发放的贷款：贷款人朱某3，金额15万元，期限从05年4月29日至05年5月6日，贷款用途钢材批发，担保人为袁某、孟某、李某4；贷款人赵某1，金额5万元，期限从05年4月29日至05年8月29日，贷款用途经营钢材借新还旧，担保人为孙某1、王某1、张某3；贷款人李某2，金额5万元，期限从04年12月22日至05贷款人唐信忠，金额30万元，期限从05年4月29日至05年10月29日，贷款用途经营钢材，担保人为唐某、李某2、赵遵志。 ③证人朱某3的证言 2005年4月29日贷款15万元不是我贷的款，上面虽然有我的名字，但我什么事我都不知道，是别人以我的名义冒名贷款。 ④证人孟某的证言 朱某3于2005年4月29日贷款15万元，这笔贷款不是我担保的，朱某3、武某是谁我都不知道。都不是我的签名，盖章，捺印，我的身份证复印件在2003年为赵遵志担保贷款时，他拿去用过，身份证是他复印的。 ⑤证人李某4的证言 朱某2承名于2005年4月29日在张庄信用社贷款15万元里边所有手续的签名都不是我本人签的，我也没有贷过款或者担保过别人贷款。 ⑥证人赵某1的证言 2005年4月29日的贷款不是我贷的，我也不知道怎么回事。 ⑦证人范某的证言 2005年4月29日贷款人为赵某1，金额为5万元的担保贷款资料不是孙某1的，孙某1也没有给任何人当过担保。 ⑧证人张某4的证言 证实的内容与前几起所作证言一致。 ⑨证人李某2的证言 证人李某2于2006年1月7日依法所作证言（，某38岁，住沂南县××镇××村。）： 2005年4月29日保证人李某2为唐信忠担保贷款30万元三笔贷款担保材料都不是我担保的，上边的签名、手印、盖章等有关我的手续都是假的，我都不知道。 ⑩证人唐某的证言 2005年4月29日保证人为唐信忠担保贷款30万元的相关担保材料都是假的，不是我担保的，我根本不知道有这事。 ?证人袁某的证言 朱某3承名，于2005年4月29日在信用社贷款，不是我担保的，我根本不认识朱某3，手续上也不是我签的字。 （2）书证 借款凭证 ①2005年4月29日，朱某3名义以经营钢材批发生意为名，申请贷款，同年4月29日，朱某3与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款15万元，贷款期限为2005年4月29日至2005年5月26日，保证人袁某、孟某、李某4。 债务逾期催收通知书，2005年10月14日沂南县张庄农村信用合作社向朱某3催收该笔贷款。 ②2005年4月29日，赵某1名义以临时资金紧张，借新还旧为名，申请贷款，同年4月29日，朱某3与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年4月29日至2005年8月29日，保证人孙某1、张某3、王某1。 ③2005年4月29日，唐信忠名义以搞钢材业务，借新还旧为名，申请贷款，同年4月29日，唐信忠与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款30万元，贷款期限为2004年4月29日至2005年10月29日，保证人李某2、唐某、赵遵志。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 2005年4月29日这些贷款都是我和赵遵志弄的，贷款人朱某3，金额15万元，贷款用途钢材批发，担保人为袁某、孟某、李某4；贷款人赵某1，金额5万元，贷款用途经营钢材借新还旧，担保人为孙某1、王某1、张某3；贷款人唐信忠，金额30万元，贷款用途经营钢材，担保人为唐某、李某2、赵遵志。这些贷款承名人、担保人除了我还有赵遵志的名字是本人签字以外，其余的全部是我和赵遵志找别人身份证承名，担保人签上的字，他们本人都没签字，也根本不知道贷款或担保的事，贷款用途是胡编的。 （4）被告人赵遵志依法所作供述 2005年4月29日的贷款人朱某3，金额15万元，贷款用途钢材批发，担保人为袁某、孟某、李某4；贷款人赵某1，金额5万元，贷款用途经营钢材借新还旧，担保人为孙某1、王某1、张某3；贷款人唐信忠，金额30万元，贷款用途经营钢材，担保人为唐某、李某2、赵遵志。这些贷款都是从张庄信用社诈骗来的贷款，唐信忠领着我去办理的贷款，具体哪些是我经手办的，哪些是唐信忠办理的，我记不清楚。 15、2005年4月30日，被告人赵遵志与唐信忠冒用尹某1的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同一份，骗取贷款40000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证、质证的下列证据予以证实： （1）证人证言 ①证人朱某2的证言 根据张某2安排，在2005年4月30日给唐信忠和赵遵志利用虚假的手续办理贷款，贷款人尹某1，金额4万元，贷款用途购进钢材，担保人为王某4、王某1。后来张某1给补的手续。 ②证人张某1的证言 在2005年4月份补了一份4万元的贷款资料，是尹佳周承名，于05年4月30日4万元贷款的手续。 ③证人王某3的证言 2005年4月30日尹佳周承名贷款4万元的一些手续是后来安排张某1补的。 ④证人张某2的证言 2005年4月30日贷款人尹某1，金额4万元，贷款用途购进钢材，担保人为王某4、王某1的贷款是由我在张庄信用社干主任期间审批，都是我本签字同意发放的。 ⑤证人尹某1的证言 2005年4月30日我承名在张庄信用社贷款4万元的贷款上边的字也不是我签的，我不知道是谁办理的。 另有尹某1亲笔书写不知道该笔贷款。 ⑥证人王某4的证言 2005年4月30日保证人王某4为尹某1担保贷款4万元的相关贷款担保材料上名字根本不是签的，也不是我摁的手印，都是别人冒我的名作的担保，我根本不知道，我的身份证被唐信忠、赵遵志要去过，我在他俩的厂子打工。 ⑦证人王某1的证言 2005年4月30日给尹某1担保4万元贷款不是我担保的，上边的字也不是签的。 （2）书证 借款凭证 2005年4月30日，尹某1名义以急需进一批钢材，临时资金不足为名，申请贷款，同年4月30日，尹某1与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款4万元，贷款期限为2005年4月30日至2005年7月30日，保证人王某4、王某1。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 2005年4月30日贷款人尹某1，金额4万元，贷款用途购进钢材，担保人为王某4、王某1的这笔贷款是我和赵遵志弄的，我和赵遵志找别人身份证替承名，担保人签上的字，他们本人都没去签字，也根本不知道贷款或担保的事，贷款用途是胡编的。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解 2005年4月30日贷款人尹某1，金额4万元，贷款用途购进钢材，担保人为王某4、王某1的这笔贷款也是从张庄信用社诈骗来的贷款，唐信忠领着我去办理的贷款，具体是谁办的我记不清楚了。 16、2005年5月5日，被告人赵遵志与唐信忠冒用刘某2、龙保全的名义，与沂南县砖埠农村信用合作社签订借款合同二份，骗取贷款85000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证、质证的下列证据予以证实： （1）证人证言 ①证人王某5的证言 2005年5月5日贷款人刘某2，金额4.5万元，贷款用途经营钢材，担保人为李某4；贷款人龙宝泉，金额4万元，贷款用途农产品收购，担保人为黄某1。都是唐信忠自己找了身份证复印件，我安排李某5、殷开化给办理的，都是假手续，是唐信忠在砖埠信用社冒名贷款。 ②证人李某5的证言 砖埠信用社主任王某5安排我给唐信忠办理的贷款全是冒名贷款，担保人有些人是真的，但大部分也是假名，提供的都是身份证复印件，在贷款人本人签名和担保人本人签名的地方，都是用贷款的给随便签的，随便按的手印。2005年5月5日贷款人龙宝泉，金额4万元，贷款用途农产品收购，担保人为黄某1；贷款人刘喜法，金额4.5万元，贷款用途经营钢材，担保人为李某4。贷款实际使用人为唐信忠，贷款承名人和担保人全是冒名，都是唐信忠拿去的身份证复印件。 ③证人刘某2的证言 我从没在银行贷过款。2005年5月5日在砖埠信用社贷款4.5万元手续中的身份证复印件是我的，但上边签字不是我签的。 ④证人李某4的证言 我没有在银行机构贷款或者给别人担保贷款2005年5月5日在砖埠信用社贷款4、5万元的手续中身份证复印件是我的，但里边所有手续的签名都不是我本人签的。 ⑤证人龙某的证言 2005年5月5日在砖埠信用社承名贷款4万元手续不是我办的，我从来没贷过款，虽然里边的身份证复印件是我的，但字都不是我签的。 ⑥证人黄某1的证言 我没在银行贷过款，也没给别人担保贷过款。2005年5月5日龙宝泉承名在砖埠信用社贷款5万元不是我担保的，上边的字不是我签的。 （2）书证 借款凭证 ①2005年5月5日，刘某2（贷款中写成刘喜法，但所附身份证为刘某2）名义以经营批发钢材生意为名，申请贷款，同年5月5日，刘某2（合同中为刘喜法）与沂南县砖埠农村信用合作社签订借款合同，贷款4.5万元，贷款期限为2005年5月5日至2006年3月5日，保证人李某4。 ②2005年5月5日，龙保全名义以农副产品收购为名，申请贷款，同年5月5日，龙保全与沂南县砖埠农村信用合作社签订借款合同，贷款4万元，贷款期限为2005年5月5日至2006年3月5日，保证人黄某1。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 2005年5月5日贷款人刘某2，金额4.5万元，贷款用途经营钢材，担保人为李某4；贷款人龙宝泉，金额4万元，贷款用途农产品收购，担保人为黄某1的贷款，所有承名人、担保人都是我和赵遵志一块找的身份证复印件，也有我去办的手续，也有赵遵志办的手续，这些贷款承名人，担保人根本不知道有这回事，贷款用途也是乱写的。我和当时砖埠信用社主任王某5都是大庄镇土山村的，平时和他关系怪好，我直接找王某5联系的。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解 2005年5月5日贷款人刘某2，金额4.5万元，贷款用途经营钢材，担保人为李某4；贷款人龙宝泉，金额4万元，贷款用途农产品收购，担保人为黄某1的贷款都是从砖埠信用社诈骗来的贷款，唐信忠领着我去办理的贷款，具体哪些是我经手办的，哪些是唐信忠办理的，我记不清楚了。 17、2005年5月6日，被告人赵遵志与唐信忠冒用刘某3的名义，与沂南县砖埠农村信用合作社签订借款合同一份，骗取贷款50000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 （1）证人证言 ①证人王某5的证言 2005年5月6日，贷款人刘某3，金额5万元，贷款用途经营煤炭，担保人为刘某4的这笔贷款，也是唐信忠在砖埠信用社用假手续办理的冒名贷款，是他自己找了身份证复印件，我安排李某5、殷开化给办理的。 ②证人李某5的证言2ｐ100-107 2005年5月6日的贷款人刘某3，金额5万元，贷款用途经营煤炭，担保人为刘某4的贷款，贷款实际使用人为唐信忠，贷款承名人和担保人全是冒名，都是唐信忠拿去的身份证复印件，在贷款人本人签名和担保人本人签名的地方，都是用贷款的给随便签的，随便按的手印。 ③证人刘某3的证言 我承名于2005年5月6日在砖埠信用社贷款5万元贷款手续，虽然上边有我的名字，但不是我签的，身份证复印件号码是我的，但上边住址不对，我一直在镇里工作。 ④证人王某6的证言 我丈夫刘某4在沂南县农村信用合作没有承名贷款或为别人承名贷款做担保。我们根本不认识刘某3和孙某3，贷款手续中刘某4的签名和手章也不是刘某4的。 （2）书证 借款凭证 2005年5月6日，刘某3名义以经营煤炭生意为名，申请贷款，同年5月6日，刘某3与沂南县砖埠农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年5月6日至2006年2月6日，保证人刘某4。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 2005年5月6日，贷款人刘某3，金额5万元，贷款用途经营煤炭，担保人为刘某4的这笔贷款是我和赵遵志上砖埠信用社贷出来的。承名人、担保人都是我和赵遵志一块找的身份证复印件，也有我去办的手续，也有赵遵志办的手续，这些贷款承名人，担保人根本不知道有这回事，贷款用途也是乱写的。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解 2005年5月6的贷款人刘某3，金额5万元，贷款用途经营煤炭，担保人为刘某4的这笔贷款都是从砖埠信用社诈骗来的贷款，唐信忠领着我去办理的贷款，具体哪些是我经手办的，哪些是唐信忠办理的，我记不清楚了。 18、2005年5月8日，被告人赵遵志与唐信忠冒用赵某3、尹某2等人的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同三份，骗取贷款150000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证质证的下列证据予以证实： （1）证人证言 ①证人朱某2的证言 其证实的接受张某2安排给唐信忠和赵遵志使用虚假手续办理贷款的过程与此前办理方式一致。同时证实2005年5月8日贷款人赵某3，金额5万元，贷款用途钢材批发，担保人为魏某、尹某1；贷款人尹某2，金额5万元，贷款用途经营化肥，担保人为王某2、李某6；贷款人赵某4，金额5万元，贷款用途经营农副产品，担保人为唐某、李某2，这三笔贷款也是张某2安排我用同样的方式给办理贷款手续。 ②证人张某2的证言 2005年5月8日贷款人赵某3，金额5万元，贷款用途钢材批发，担保人为魏某、尹某1；贷款人尹某2，金额5万元，贷款用途经营化肥，担保人为王某2、李某6；贷款人赵某4，金额5万元，贷款用途经营农副产品，担保人为唐某、李某2。三笔贷款是我在张庄信用社任主任期间本人签字发放的贷款。 ③证人赵某3的证言 2008年5月8日在张庄信用社贷款5万元不是我贷的款，签名、盖章、手印都不是我去办的，申请书也不是我填的。我的居民身份证被我二哥赵遵志用过。 ④证人魏某的证言 2005年5月8日，赵某3在张庄信用社贷款5万元手续上边我当保证人的签字，不是我签的。 ⑤证人尹某1的证言 2005年5月8日，赵某3承名在张庄信用社贷款5万元，我没有担保这笔贷款，上边也不是我的签字。 ⑥证人尹某2的证言 我没在银行贷过款，2005年5月8日贷款人尹某2的有关贷款不是我贷的款，是别人以我的名义贷的，章子是别人刻的。我的身份证被赵遵志借用过。 ⑦证人王某2的证言证人 2005年5月8日给尹某2担保5万元的贷款不是我担的保，上边的担保人签字都不是我本人签的。 ⑧证人李某6的证言 2005年5月8日，借款人尹某2的贷款不是我的担保，上边的签名、盖章、捺印都不是我办的，我不知道这件事，我根本不认识尹某2这个人。 ⑨证人赵某4的证言 2005年5月8日在张庄信用社5万元贷款不是我贷的，我丈夫尹某1也没贷过款，上边的字也不是我签的，但身份证复印件是我的，我哥赵遵志，他与唐信忠办炼铁厂时，把我身份证拿去一段时间，说办点事用。 ⑩证人唐某的证言 2005年5月8日保证人唐某为赵某4担保贷款5万元的贷款担保都是假的，我根本不知道有这事。 ?证人李某2的证言 2005年5月8日为赵某4担保贷款5万元不是我担保的，上边的签名、手印、盖章等有关我的手续都是假的。 3、书证 借款凭证 ①2005年5月8日，赵某3名义以经营钢材批发为名，申请贷款，同年5月8日，赵某3与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年5月8日至2005年11月8日，保证人为尹某1、魏某。 ②2005年5月8日，赵某1名义以经营化肥生意为名，申请贷款，同年5月8日，尹某2与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年5月8日至2005年11月8日，保证人王某2、李某6。 ③2005年5月8日，赵某4名义以农产品收购为名，申请贷款，同年5月8日，赵某4与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年5月8日至2005年11月8日，保证人唐某、李某2。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 2005年5月8日贷款人赵某3，金额5万元，贷款用途钢材批发，担保人为魏某、尹某1；贷款人尹某2，金额5万元，贷款用途经营化肥，担保人为王某2、李某6；贷款人赵某4，金额5万元，贷款用途经营农副产品，担保人为唐某、李某2；贷款用途经营钢材，担保人为唐某、李某2、赵遵志。这些贷款承名人、担保人除了我还有赵遵志的名字是本人签字以外，其余的全部是我和赵遵志找别人身份证替承名，担保人签上的字，他们本人都没去签字，页根本不知道贷款或担保的事，贷款用途是胡编的。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解 该三笔贷款是我和唐信忠从张庄信用社诈骗来的贷款，唐信忠领着我去办理的贷款，具体哪些是我经手办的，哪些是唐信忠办理的，我记不清楚了。 19、2005年5月9日，被告人赵遵志与唐信忠冒用朱某5、韩某的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同二份，骗取贷款100000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证、质证的下列证据予以证实： （1）证人证言 ①证人朱某2的证言 其证实的接受张某2安排给唐信忠和赵遵志使用虚假手续办理贷款的过程与此前办理方式一致。同时证实2005年5月9日贷款人韩某，金额5万元，贷款用途养殖流资，担保人为王某1、高贵祥；贷款人朱某5，金额5万元，期限从05年5月9日至05年11月9日，贷款用途经营石英沙，担保人为范某、黄某2、袁某，该两笔贷款也是同样的方式办理。 ②证人张某2的证言 2005年5月8日贷款人朱某5，金额5万元，期限从05年5月9日至05年11月9日，贷款用途经营石英沙，担保人为范某、黄某2、袁某；贷款人韩某，金额5万元，期限从05年5月9日至05年11月9日，贷款用途养殖流资，担保人为王某1、高贵祥的贷款是我在张庄信用社任主任期间本人签字发放的贷款。 ③证人袁某的证言 朱某5承名于2005年5月9日信用社贷款5万元不是我担保的，我根本不认识这些贷款人，上边手续上不是我签的字。我在2004年的时候在唐信忠铁厂开车，唐信忠和赵遵志向我要了身份证复印件说给办保险，身份证在他那里很长一段时间没还给我，可能让他们偷用了。 ④证人范某的证言 我没在沂南县××镇信用社贷过款或者给别人做过担保，贷款或给人做过担保的手续都不是我签的字。 ⑤证人黄某3证言 我们村就一个叫黄某2的，1964年生，他常年在外地打工，家人都联系不上他。据我了解黄某2没在信用社承名贷款或为别人承名贷款做担保。 ⑥证人韩某的证言 2005年5月9日贷款5万元的相关贷款材料上边所有的签字、盖章、捺印都不是我经办的。我从来没贷过款，是别人冒用我名字贷款。 ⑦证人王某1的证言 2005年5月9日韩某承名，我当担保在信用社贷款5万元的手续里面虽然有身份证复印件，但里边所有手续的签名都不是我本人签的，我也不知道怎么回事。 ⑧证人高某的证言 2005年5月9日，为韩某担保贷款5万元的材料上边不是我签的名，也是我摁的手印，上边的章子也不是我的。 2、书证 借款凭证 ①2005年5月9日，朱某5名义以经营石英砂厂，需流动资金为名，申请贷款，同年5月9日，朱某5与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年5月9日至2005年11月9日，保证人范某、黄某2、袁某。 ②2005年5月9日，韩某名义以在家养殖，需流动资金为名，申请贷款，同年5月9日，韩某与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年5月9日至2005年11月9日，保证人王某1、高某。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 2005年5月9日贷款人朱某5，金额5万元，贷款用途经营石英沙，担保人为范某、黄某2、袁某；贷款人韩某，金额5万元，贷款用途养殖流资，担保人为王某1、高贵祥的这些贷款全部是我和赵遵志找别人身份证替承名，借款人、担保人签上的字，他们本人都没去签，也根本不知道贷款或担保的事，贷款用途是胡编的。 （4）被告人赵遵志供述与辩解 2005年5月9日贷款人朱某5，金额5万元，贷款用途经营石英沙，担保人为范某、黄某2、袁某；贷款人韩某，金额5万元，贷款用途养殖流资，担保人为王某1、高贵祥；贷款用途经营钢材，担保人为唐某、李某2、赵遵志。这些贷款都是从张庄信用社诈骗来的贷款，唐信忠领着我去办理的贷款，具体哪些是我经手办的，哪些是唐信忠办理的，我记不清楚了。 20、2005年5月10日，被告人赵遵志与唐信忠冒用赵某1的名义，与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同一份，骗取贷款50000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 （1）证人证言 ①证人朱某2的证言 其证实的接受张某2安排给唐信忠和赵遵志使用虚假手续办理贷款的过程与此前办理方式一致。同时证实2005年5月10日赵某1，金额5万元，贷款用途进煤炭，担保人为孙某1、苏某2的这笔贷款也是同样的方式办理。 ②证人张某2的证言 2005年5月10日赵某1贷款金额5万元，贷款用途进煤炭，担保人为孙某1、苏某2的这笔贷款贷款手续是由我在张庄信用社干主任期间审批，都是我本签字同意发放的。 ③证人赵某1的证言 2005年5月10日贷款金额为5万元的这一笔贷款我不知道，不是我贷的款。 ④证人苏某2的证言 2005年5月10日，保证人苏某2担保贷款5万元的不是我担保的，上边的签名、手印都不是我办的，手戳也不是我盖的，是别人私刻的章子。我不认识赵某1，也从来没给他担保过贷款。 ⑤证人范某的证言 2005年5月10日贷款人赵某1，金额5万元贷款不是孙某1的担保，孙某1也没有给任何人当过担保。 （2）书证 借款凭证 2005年5月10日，赵某1名义以经营煤炭批发业务为名，申请贷款，同年5月10日，赵某1与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年5月10日至2005年11月10日，保证人孙某1、苏某2。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 2005年5月10日，以赵某1名义以经营煤炭批发业务为名申请从贷款，是我和赵遵志弄的，贷款承名人、担保人他们本人都没去签字，也根本不知道贷款或担保的事，贷款用途是胡编的。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解 2005年5月10日，赵某1名义以经营煤炭批发业务为名申请的贷款，是从张庄信用社诈骗来的贷款，唐信忠领着我去办理的贷款，具体哪些是我经手办的，哪些是唐信忠办理的，我记不清楚了。 21、2005年5月12日，被告人赵遵志与唐信忠冒用王某1、王某7的名义，与沂南县大庄农村信用合作社河阳分社签订借款合同二份，骗取贷款90000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证、质证的下列证据予以证实： （1）证人证言 ①证人苏某3的证言 2005年5月，我在河阳当信用社主任，给唐信忠放过29万元贷款。2005年唐信忠、赵遵志合伙在葛沟镇开了一个金诺铸造厂，他们找我办贷款，都是唐信忠找人承名，贷款理由是胡编的，后来这些贷款没还上。2005年5月12日贷款人王某1，金额4.5万元，贷款用途购原料，担保人为唐信忠、黄某4、黄某1；贷款人王某7，金额4.5万元，贷款用途购原料，担保人为刘某4、黄某2、赵遵志这两笔贷款就是冒名用虚假手续办理的。 ②证人王某1的证言 2005年5月12日在河阳信用社贷款4.5万元不是我贷的，上边贷款承名人也不是我签的字。 ③证人黄某4的证言 2005年5月12日王某1承名在信用社贷款4.5万元的担保材料里面虽然有身份证复印件，但里边所有的签名都不是我本人签的，我也不认识孙某2、王某1。 ④证人黄某1的证言 王某1承名2005年5月12日在河阳信用社贷款4.5万元不是我担保的，上边所有担保人签字也不是我签的，但身份证复印件是我的。 ⑤证人王某7的证言 2005年5月12日承名在河阳信用社贷款4.5万元，有关手续上边也不是我签的字。我的身份证是在唐信忠开的金诺铸造厂里干活时，厂里要过我的身份证说办保险，我身份证在厂里待了一个多月，平时我没给别人用过我的身份证。那厂子当时时唐信忠、赵遵志合伙干的，平时唐信忠说了算。 ⑥证人黄某3 证实的黄某2的情况同此前所作的证言一致。 （2）书证 借款凭证 ①2005年5月12日，王某1名义以购货为名，申请贷款，同年5月12日，王某1与沂南县大庄农村信用合作社河阳分社签订借款合同，贷款4.5万元，贷款期限为2005年5月12日至2005年8月30日，保证人黄某4、唐信忠、黄某1。 ②2005年5月12日，王某7名义以进原料缺流动资金为名，申请贷款，同年5月12日，王某7与沂南县大庄农村信用合作社河阳分社签订借款合同，贷款4.5万元，贷款期限为2005年5月12日至2005年8月12日，保证人黄某2、刘某4、赵遵志。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 2005年5月12日，贷款人王某1，金额4.5万元，贷款用途购原料，担保人为唐信忠、黄某4、黄某1；贷款人王某7，金额4.5万元，贷款用途购原料，担保人为刘某4、黄某2、赵遵志是我和赵遵志弄的，贷款承名人、担保人他们本人都没去签字，也根本不知道贷款或担保的事，贷款用途是胡编的。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解 2005年5月12日贷款人王某1，金额4.5万元，贷款用途购原料，担保人为唐信忠、黄某4、黄某1；贷款人王某7，金额4.5万元，贷款用途购原料，担保人为刘某4、黄某2、赵遵志，这些贷款都是从河阳信用社诈骗来的贷款，唐信忠领着我去办理的贷款，具体哪些是我经手办的，哪些是唐信忠办理的，我记不清楚了。 22、2005年5月19日，被告人赵遵志与唐信忠冒用王某7、王某2等人的名义，与沂南县大庄农村信用合作社河阳分社签订借款合同四份，骗取贷款200000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证、质证的下列证据予以证实： （1）证人证言 ①证人苏某3的证言 2005年5月19日贷款人王某7，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为袁某、唐信忠；贷款人吕某，金额5万元，贷款用途购原料，担保人为李某4、王某1；贷款人朱某4，金额5万元，贷款用途购原料，担保人为李某6、孙某1；贷款人王某2，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为赵遵志、尹某1的这四笔是我在河阳当信用社主任时给唐信忠、赵遵志放的贷款，都是他们冒名用虚假手续办理的。 ②证人王某7的证言 2005年5月19日贷款5万元的手续上边也不是我签的字，是在唐信忠、赵遵志合伙干铸造厂的时候，他们用我的身份证了。 ③证人袁某的证言 王某7承名于2005年5月19日在信用社贷款5万元不是我担保的，我根本不认识这些贷款人，上边手续上不是我签的字。 ④证人王某2的证言 2005年5月19日在河阳信用社贷款5万元，不是我办的，上边也不是我的签字。 ⑤证人尹某1的证言 2005年5月19日，王某2承名在河阳信用社贷款5万元上边担保人“尹某1”的签字不是我的，我不认识王某2，也没有王某2贷款担保过。 ⑥证人吕某的证言 2005年5月19日河阳信用社贷款5万元不是我贷的，上边名不是我签的字。 ⑦证人李某4的证言 李吕某承名于05年5月19日在河阳信用社贷款5万元担保手续的身份证复印件都是我的，但里边所有手续的签名都不是我本人签的。 ⑧证人王某1的证言 吕某承名于2005年5月19日在河阳信用社贷款5万元的手续不是我担保的，我也不认识吕某，上边的字也不是我签的。 ⑨证人朱某4的证言 2005年5月19日在河阳信用社5万元的不是我贷的，上边的签字不是我签的，但身份证复印件是我的。他们的厂子一直不行，工人工资经常拖欠，光停产，现在还欠我三个月的工资，厂子一分钱不挣，光靠贷款。 ⑩证人李某6的证言 2005年5月19日，朱某4承名在河阳信用社贷款5万元的手续上边担保人身份证复印件是我的，但不是我本人签的字，我也不认识承名贷款朱某4这个人，是有人冒用我的身份证签的字，我没担保过这样的贷款。 ?证人范某的证言 我丈夫孙某1没有给别人担保过贷款。 （2）书证 借款凭证 ①2005年5月19日，王某7名义以经营钢材业务为名，申请贷款，同年5月19日，王某7与沂南县大庄农村信用合作社河阳分社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年5月19日至2005年11月19日，保证人唐信忠、袁某。 ②2005年5月19日，王某2名义以经营农副产品收购业务，需流动资金为名，申请贷款，同年5月19日，王某2与沂南县大庄农村信用合作社河阳分社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年5月19日至2005年11月19日，保证人赵遵志、尹某1。 ③2005年5月19日，吕某名义以进原来资金不足为名，申请贷款，同年5月19日，吕某与沂南县大庄农村信用合作社河阳分社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年5月19日至2005年11月19日，保证人李某4、王某1。 ④2005年5月19日，朱某4名义以进原来资金不足为名，申请贷款，同年5月19日，朱某4与沂南县大庄农村信用合作社河阳分社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年5月19日至2005年11月19日，保证人李某6、孙某1。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 2005年5月19日贷款人王某7，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为袁某、唐信忠；贷款人吕某，金额5万元，贷款用途购原料，担保人为李某4、王某1；贷款人朱某4，金额5万元，贷款用途购原料，担保人为李某6、孙某1；贷款人王某2，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为赵遵志、尹某1的以上贷款所有承名人，担保人除了我和赵遵志是本人签名以外，其余全是冒名，贷款用途也是胡乱填的，这些都是我和赵遵志一块上河阳去办的。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解 2005年5月19日贷款人王某7，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为袁某、唐信忠；贷款人吕某，金额5万元，贷款用途购原料，担保人为李某4、王某1；贷款人朱某4，金额5万元，贷款用途购原料，担保人为李某6、孙某1；贷款人王某2，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为赵遵志、尹某1，这些贷款都是从河阳信用社诈骗来的贷款，唐信忠领着我去办理的贷款，具体哪些是我经手办的，哪些是唐信忠办理的，我记不清楚了。 23、2005年6月23日，被告人赵遵志与唐信忠冒用刘某5、左某等人的名义，与沂南县砖埠农村信用合作社葛沟分社签订借款合同四份，骗取贷款200000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证质证的下列证据予以证实： （1）证人证言 ①证人张某5的证言 2005年我在沂南县葛沟信用社当主任的时候，唐信忠和赵遵志一块找我，我给份二次放了40万元贷款。唐信忠和赵遵志一块找我，想贷款用于经营的金诺铸造炼铁厂，唐信忠提出他自己找葛沟镇的人承名贷款，开始我没答应，唐信忠又提出来以他的金诺铸造炼铁厂作担保，我问问县联社，说厂子是小炼铁，是国家取缔的企业不能放贷。后来唐信忠又找我，我就答应了。2005年6月23日，我安排职工袁兴洪给办的，给放了20万元贷款，四个人承名。贷款人刘某5，金额5万元，贷款用途进化肥，担保人为诚信回收公司；贷款人左某，金额5万元，贷款经营木材，担保人为开元食品公司；贷款人刘某6，金额5万元，贷款用途经营配件，担保人为金诺铸造；贷款人黄某2，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为金诺铸造。 ②证人刘某5的证言 2005年6月23日的贷款不是我贷的，有人冒名贷款，我根本没有贷过款，上面都不是我本签的字。 ③证人左某的证言 2005年6月23日在葛沟信用社贷款5万元不是我的贷款，我也没贷过款，上边贷款人的名都不是我签的，但身份证复印件是我的，有人冒名贷款。 ④证人付某的证言 2005年6月23日左某在葛沟信用社贷款5万元，上边的担保人沂南县开元食品有限公司不是我单位的章子，上边付某的字也不是我签的，这份担保不是我提供的担保。 ⑤证人刘某6的证言 2005年6月23日在葛沟信用社5万元的贷款不是我的，上边不是我的签字。 ⑥证人黄某3的证言 其证实的黄某2的有关情况与此前证言一致。 （2）书证 借款凭证 ①2005年6月23日，刘某5名义以经营化肥为名，申请贷款，同年6月23日，刘某5与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年6月23日至2005年12月23日，保证人沂南县诚信废旧物资回收有限公司，法定代表人赵遵志。 ②2005年6月23日，左某名义以经营木材为名，申请贷款，同年6月23日，左某与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年6月23日至2005年12月23日，保证人沂南县开元103食品有限公司，法定代表人付某。 ③2005年6月23日，刘某6名义以经营农业机械配件为名，申请贷款，同年6月23日，刘某6与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年6月23日至2005年12月23日，保证人沂南县金诺铸造厂，法定代表人唐信忠。 ④2005年6月23日，黄某2名义以经营钢材批发业务为名，申请贷款，同年6月23日，黄某2与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年6月23日至2005年12月23日，保证人沂南县金诺铸造厂，法定代表人唐信忠。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 2005年6月23日贷款人刘某5，金额5万元，贷款用途进化肥，担保人为诚信回收公司；贷款人左某，金额5万元，贷款经营木材，担保人为开元食品公司；贷款人刘某6，金额5万元，贷款用途经营配件，担保人为金诺铸造；贷款人黄某2，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为金诺铸造厂，上面的贷款是我和赵遵志从葛沟信用社弄出来的，贷款承名人全都是冒名，保证人中的“诚信回收公司”和“金诺制造”分别是赵遵志和我成立的，开元食品是付某的，“开元食品”的公章是我出面借的，其余担保人都是冒名，贷款用途是胡编的。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解 2005年6月23日贷款人刘某5，金额5万元，贷款用途进化肥，担保人为诚信回收公司；贷款人左某，金额5万元，贷款经营木材，担保人为开元食品公司；贷款人刘某6，金额5万元，贷款用途经营配件，担保人为金诺铸造；贷款人黄某2，金额5万元，贷款用途经营钢材，担保人为金诺铸造厂，这些贷款都是从葛沟信用社诈骗来的贷款，唐信忠领着我去办理的贷款，具体哪些是我经手办的，哪些是唐信忠办理的，我记不清楚了。 24、2005年8月11日，被告人赵遵志与唐信忠冒用刘本锋、黄某2等人的名义，与沂南县砖埠农村信用合作社葛沟分社签订借款合同四份，骗取贷款200000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证、质证的下列证据予以证实： （1）证人证言 ①证人张某5的证言 到了2005年8月，唐信忠和赵遵志又找我再贷20万，说想和别人合伙冷冻草莓生意，我就答应了，我这次安排刘增仁给办理的。我对刘增仁说唐信忠找人承名贷款，到时候给办理手续。2005年8月11日，贷款人刘某7，金额5万元，贷款用途饲料加工，担保人为王某8、袁某；贷款人黄某2，金额5万元，贷款用途购进煤炭，担保人为刘喜法、王某1；贷款人黄某4，金额5万元，贷款用途购进农产品，担保人为孙某2、吕某；贷款人刘某5，金额5万元，贷款用途购进化肥农药，担保人为李某4、赵遵志。以上4笔共计20万元是我给批的。 ②证人刘某7的证言 2005年8月11日在葛沟信用社贷款5万元的手续不是我办，我从没来贷过款，上边也不是我签的字。 ③证人王某8的证言 我没有在沂南县农村信用合作××庄为别人承名贷款当担保人，也不认识刘某7，他的贷款材料中，王某8的签名和手章都不是我的。 ④证人袁某的证言 刘某7承名于2005年8月11日在信用社贷款5万元，不是我担保的，我根本不认识这些贷款人，手续上不是我签的字。 ⑤证人黄某3的证言 其证实的黄某2的情况与此前的证言一致。 ⑥证人刘某2的证言 黄某2承名于2005年8月11日在信用社贷款5万元不是我担保的，虽然手续中有我的身份证复印件，但我从没担保过贷款，我也不认识黄某2。 ⑦证人王某1的证言 黄某2承名于2005年8月11日在葛沟信用社贷款5万元不是我担保的，我也不认识黄某2，上边不是我签的名。 ⑧证人黄某4的证言 2005年8月11日黄某4承名在信用社贷款5万元，里边所有手续的签名都不是我本人的，我也不认识他们。 ⑨证人吕某的证言 2005年8月11日黄某4承名在葛沟信用社贷款5万元，不是你我担保的，上边所有的我的名字都不是我签的字，我没给任何人担保贷款，但身份证复印件是我的。我在2004年、05年在金诺铸造厂干活时，厂里以给工人办保险为名，把我的身份证要去一段时间。 金诺铸造厂从2004年一开始就不行，停了好几次，特别是2004年秋之后，原料进不到，铁产不出来，到最后唐信忠、赵遵志都跑了。 ⑩证人刘某5的证言 我没在银行贷过款或者给人担保贷款，2005年8月11日在葛沟信用社各贷款5万元不是我贷的，有人冒名贷款，我根本没有贷过款，上面都不是我本签的字。 ?证人李某4的证言 刘某5承名于2005年8月11日在葛沟信用社贷款5万元手续里面的身份证复印件是我的，但里边所有手续的签名都不是我本人签的，我也没有贷过款或者担保过别人贷款。 （2）书证 借款凭证 ①2005年8月11日，刘本锋名义以小型饲料加工为名，申请贷款，同年8月11日，刘本锋与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年8月11日至2006年2月11日，保证人王某8、袁某。 ②2005年8月11日，黄某2名义以经销烟煤为名，申请贷款，同年8月11日，黄某2与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年8月11日至2006年2月11日，保证人刘某2、王某1。 ③2005年8月11日，黄某4名义以农副产品收购为名，申请贷款，同年8月11日，黄某4与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年8月11日至2006年2月11日，保证人吕某、孙某2。 ④2005年8月11日，刘某5名义以进化肥农药为名，申请贷款，同年8月11日，刘某5与沂南县张庄农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年8月11日至2005年2月11日，保证人李某4、赵遵志。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 下列是我和赵遵志从葛沟信用社弄的贷款，贷款人刘某7，金额5万元，期限从05年8月11日至06年2月11日，贷款用途饲料加工，担保人为王某8、袁某；贷款人黄某2，金额5万元，期限从05年8月11日至06年2月11日，贷款用途购进煤炭，担保人为刘喜法、王某1；贷款人黄某4，金额5万元，期限从05年8月11日至06年2月11日，贷款用途购进农产品，担保人为孙某2、吕某；贷款人刘某5，金额5万元，期限从05年8月11日至06年2月11日，贷款用途购进化肥农药，担保人为李某4、赵遵志。我和赵遵志从葛沟信用社弄出来的，贷款承名人全都是冒名，贷款用途是胡编的。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解 贷款人刘某7，金额5万元，期限从2005年8月11日至2006年2月11日，贷款用途饲料加工，担保人为王某8、袁某；款人黄某2，金额5万元，期限从2005年8月11日至2006年2月11日，贷款用途购进煤炭，担保人为刘喜法、王某1；贷款人黄某4，金额5万元，期限从2005年8月11日至2006年2月11日，贷款用途购进农产品，担保人为孙某2、吕某；贷款人刘某5，金额5万元，期限从2005年8月11日至2006年2月11日，贷款用途购进化肥农药，担保人为李某4、赵遵志。这些贷款都是唐信忠领着我去办理的贷款，具体哪些是我经手办的，哪些是唐信忠办理的，我记不清楚了。 25、2005年8月31日，被告人赵遵志与唐信忠冒用伏某、刘某3的名义，与沂南县砖埠农村信用合作社签订借款合同二份，骗取贷款100000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证质证的下列证据予以证实： （1）证人证言 ①证人王某5的证言 2005年8月31日贷款人伏某，金额5万元，贷款用途养猪，担保人为左某；贷款人刘某3，金额5万元，贷款用途经营化肥农药，担保人为朱颜平，这两笔贷款是我在砖埠信用社当主任期间安排李某5、殷开化给办理的，都是唐信忠找了身份证复印件，都是假手续。 ②证人李某5的证言 2005年8月31日，贷款人刘某3，金额5万元，贷款用途经营化肥农药，担保人为朱颜平；贷款人伏某，金额5万元，贷款用途养猪，担保人为左某，这两笔贷款也是王某5安排我给办理的。贷款承名人和担保人全是冒名，都是唐信忠拿去的身份证复印件去办的，至今利息和本金都1分未还。 ③证人伏某的证言 2005年8月31日在砖埠信用社贷款5万元不是我贷的，但里边的身份证复印件是我的。我不清楚是谁拿我身份证复印件去办的贷款手续。 ④证人左某的证言 伏某承名于2005年8月31日在砖埠信用社贷款5万元不是我担保的，担保人不是我签的字，我也不认识伏某。 ⑤证人刘某3的证言 2005年8月31日在砖埠信用社贷款5万元的两笔贷款都不是我贷的，虽然上边有我的名字，但不是我签的，身份证复印件是我的，但上边住址不对，我一直在镇里工作。 ⑥证人朱某4的证言 我不认识刘某3，担保人朱某4也不是我的签字，我也没担保过贷款。 （2）书证 借款凭证 ①2005年8月31日，伏某名义以养猪进饲料为名，申请贷款，同年8月31日，伏某与沂南县砖埠农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年8月31日至2005年12月1日，保证人左某。 ②2005年8月31日，刘某3名义以经营农药化肥为名，申请贷款，同年8月31日，刘某3与沂南县砖埠农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年8月31日至2005年12月1日，保证人朱某4。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 2005年8月31日贷款人伏某，金额5万元，贷款用途养猪，担保人为左某；贷款人刘某3，金额5万元，贷款用途经营化肥农药，担保人为朱颜平的两份贷款是我和赵遵志从砖埠信用社弄的，承名人、担保人都是我和赵遵志一块找的身份证复印件，也有我去办的手续，也有赵遵志办的手续，这些贷款承名人，担保人根本不知道有这回事，贷款用途也是乱写的。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解 2005年8月31日，贷款人伏某，金额5万元，期贷款用途养猪，担保人为左某；贷款人刘某3，金额5万元，贷款用途经营化肥农药，担保人为朱颜平，这些贷款都是从砖埠信用社诈骗来的贷款，唐信忠领着我去办理的贷款，具体哪些是我经手办的，哪些是唐信忠办理的我记不清楚了。 26、2005年9月2日，被告人赵遵志与唐信忠冒用苏某2、孙某3的名义，与沂南县砖埠农村信用合作社签订借款合同二份，骗取贷款160000元，用于偿还高利息借款及非法经营活动。 上述事实，有经过庭审举证、质证的下列证据予以证实： （1）证人证言 ①证人王某5的证言 2005年9月2日，贷款人苏某2，金额8万元，贷款用途经营煤炭，担保人为赵长清；贷款人孙某3，金额8万元，贷款用途经营化肥农药，担保人为刘某4，这两笔贷款是我在砖埠信用社当主任期间安排李某5、殷开化给办理的，都是唐信忠找了身份证复印件，都是假手续，钱一直没还。 ②证人殷某的证言 2005年9月2日，苏某2承名在砖埠信用社贷款8万元，和孙某3承名贷款8万元的手续，这二笔贷款都是当时信用社主任王某5安排我经办的。贷款的理由都是乱编的，承名人、担保人都没去。 ③证人苏某2的证言 2005年9月2日在信用社贷款8万元不是我贷款，上边的字不是我签的。 ④证人赵某5的证言 苏某2承名于2005年9月2日在砖埠信用社贷款8万元，不是我担保的，里面所有手续都不是我本人签字，身份证复印件还是用的我1989-1991在岸堤中学上班时的身份证。 ⑤证人孙某3的证言 2005年9月2日贷款8万元不是我贷的款，虽然有我的身份证复印件，但我从来没有贷过款，上边的字也不是我签的。我在04年秋在唐信忠开的小炼铁干活来，厂里要过我的身份证说办保险，厂里拿身份证用了很长时间才给我。 ⑥证人王某6的证言 我丈夫刘某4没有在沂南县农村信用合作××庄承名贷款或为别人承名贷款做担保了。我们根本不认识刘某3和孙某3，贷款手续中刘某4的签名和手章也不是刘某4的。 （2）书证 借款凭证 ①2005年9月2日，苏某2名义以经营煤炭为名，申请贷款，同年9月2日，苏某2与沂南县砖埠农村信用合作社签订借款合同，贷款5万元，贷款期限为2005年9月2日至2005年9月30日，保证人赵长清。 ②2005年9月2日，孙某3以经销农药、化肥，流动资金紧张的名义，申请贷款，同年9月2日，孙某3与沂南县砖埠农村信用合作社签订借款合同，贷款8万元，贷款期限为2005年9月2日至2005年12月2日，保证人刘某4。 （3）同案犯唐信忠的供述与辩解 2005年9月2日贷款人苏某2，金额8万元，贷款用途经营煤炭，担保人为赵长清；贷款人孙某3，金额8万元，贷款用途经营化肥农药，担保人为刘某4，以这两笔贷款所有承名人、担保人都是我和赵遵志一块召的身份证复印件，也有我去办的手续，也有赵遵志办的手续，这些贷款承名人，担保人根本不知道有这回事，贷款用途也是乱写的。 （4）被告人赵遵志的供述与辩解 2005年9月2日贷款人苏某2，金额8万元，贷款用途经营煤炭，担保人为赵长清；贷款人孙某3，金额8万元，贷款用途经营化肥农药，担保人为刘某4，上面的贷款都是从砖埠信用社诈骗来的贷款，唐信忠领着我去办理的贷款，具体哪些是谁去办理的，我记不清楚了。 综合证据 1、户籍证明 证明赵遵志的身份信息情况。 2、在逃人员登记信息表 证明赵遵志案发后潜逃。 3、刑事判决书 证明本案的同案犯唐信忠2010年2月1日因贷款诈骗罪被临沂市中级人民法院判处有期徒刑十五年，并处罚金40万元。 4、发破案、抓获经过 证明赵遵志系被抓获到案。 5、证明 （1）沂南县砖埠镇洙阳村村民委员会证明，证实张某6，独居，常年在外打工，联系不上本人。 （2）沂南县公安局刑事侦查大队证明 证实财务人员武某全家外出打工未能找到；证人孙某1、黄某2、张某3、李某1、苏某1、刘某4、张某6、朱某1外出打工，未能找到；证人孙某2、朱某5已死亡。 （3）沂南县公安局经济犯罪侦查大队说明 证实本案中沂南县信用社经办人朱某2、贺某、李某5因涉嫌违法发放贷款罪另案处理。 6、沂南县人民法院执行局拍卖证明 2006年至2007年间，因沂南县金诺铸造厂涉案多起，沂南县人民法院依法对该厂房产及设备进行查封，后委托中介机构予以评估、拍卖，先后对炼铁炉及其附件、焦炭、铁砂、装载机、地磅及厂房及房内物品予以拍卖或者变卖，共计得款568500元。 7、沂南县人民政府文件 沂南县政府于2003年8月12日发布关于坚决制止小炼铁、土炼焦项目建设的紧急通知，根据国家环保局等七部委于2003年6月17日联合发文，对“十五土(小)”、“新五小”进行清理，国家经贸委1999年16号令“淘汰落后生产工艺和产品的目录”中也明确规定对土炼焦工艺和改良土焦2000年底前淘汰，对小钢铁50-100立方米高炉于2002年前淘汰，对目前正在建设中的一律予以取缔、关闭，2003年10月10日沂南县人民政府发文关于立即关停和取缔小炼铁、119土炼焦项目的紧急通知。从10月11日所有小炼铁、土炼焦一律停止建设，已建设的一律停产。2003年10月24日，沂南县人民政府发文关于限期拆除小炼铁、土炼焦项目的通知，要求11月5日，关停、取缔小炼铁、土炼焦。 8、个人独资企业吊销情况、企业登记申请书、审核表、证明、企业名称预先和转通知书等 证实沂南县金诺铸造厂系个人独资企业，2003年8月6日成立，经营范围为农机配件铸造、加工销售、农业机械销售、废旧金属购销，注册资本120万元，2007年3月20日被吊销，企业负责人为唐信忠。 9、证人证言 （1）证人王某9的证言 唐信忠和赵遵志两个人合伙在葛沟镇里开了沂南县金诺铸造厂，主要是炼铁，唐信忠是法人代表。这个厂子是2003年筹建的，我是2004年2月去给当出纳，干到2005年10月份唐信忠跑了后就不干了。我去干出纳的时候，就已经开始经营了，光听说他们两个人每人投了几万元，其他的都是他们俩去银行贷的款。他们贷款多少我不清楚，他们贷款后直接买了料什么的，很少走现金帐，所以他们贷款有多少我说不上来。他们贷款大部分购买了原材料，有时也还贷款，只有小额的平时去办工，出差等现金帐才去我那边下帐。回收的货款支付，大部分都是存款，回收的现金少一些，就走现金帐，都支付了料款，其余的就是出差等日常经营消费了。平时下帐只要唐信忠、赵遵志签字就能下帐。我平时把下帐的单据整理好就给武某了，只保留那本现金帐，账本、单据我走时都在厂子财务科，我看唐信忠和赵遵志跑了，我就不干了。贷款都是唐信忠和赵遵志到处去贷的款，有时武某跟他们去办理贷款。 这个厂子从投产后三个月就停产，大约在04年5月停的，一直到我休产假04年8月份没生产，到了05年初，我去上班又开始生产，又生产了三个月又停产，之后再也没生产，到了05年9月又生产了十几天，唐信忠、赵遵志就都跑了。本来这个厂子就是小炼铁，国家都要查封的，县环保局等单位经常上厂子叫停产，本来这两个投资人手里本身没钱，全靠贷款，只能靠借新贷款还旧贷款，要不就到处借个人的钱，一没钱投了就停产。 （2）证人付某的证言 在2005年9月2、3号上，我给唐信忠担保了在临沂一个叫王户的那里借了20万元的高利贷，到了9月7、8号唐信忠就跑了，这份高利贷我在05年9月底给还还上了，连本带息，还了21万多。 经质证，被告人认为所有贷款是唐信忠去银行联系的，有一些是唐信忠找的身份证，我没有参与。 本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。 本院认为，被告人赵遵志与他人以非法占有为目的，采取欺骗手段，冒用他人名义，提供虚假担保，编造虚假贷款理由，诈骗金融机构贷款，数额特别巨大，其行为严重破坏金融管理秩序，构成贷款诈骗罪，公诉机关指控成立，本院予以确认。 对于被告人赵遵志关于只是给唐信忠打工赚取工资、并非合伙经营铸造厂，贷款都是唐信忠办理、不是共同犯罪的辩解意见，经审查认为，依据本案同案犯唐信忠供述的其与赵遵志系赢利均分的合伙经营，赵遵志在侦查阶段亦供述与唐信忠系合伙，所经营的沂南金诺铸造厂出纳王某9以及多名工人证实赵遵志与唐信忠系合伙关系，同时结合多名时任信用社主任、多名信用社贷款经办人员的证言，可以证实二人系合伙经营，且在实施贷款诈骗行为时，各自通过熟悉的关系疏通银行机构的负责人，又分别利用自己亲朋及掌握的他人身份证件作为贷款承名人、担保人，编造贷款理由，且大多是二人一同去银行办理签字等手续，与唐信忠共同实施的行为是以诈骗银行借款为目的，属于共同犯罪，被告人赵遵志亦应对全部犯罪数额承担责任。在共同犯罪中，被告人赵遵志与唐信忠分工协作，二人作用相当，不宜区分主从犯。至于赃款的去向，属于贷款到手后的利益处理问题，不影响诈骗数额的认定。被告人及辩护人提出的相关辩解、辩护意见，本院不予采纳。 对于辩护人提出不构成贷款诈骗罪，应以骗取贷款罪定罪处罚的辩护意见，经审查认为，被告人赵遵志与唐信忠在所经营项目长期处于亏损状态的情况下，冒用他人之名，提供虚假担保手续，编造虚假贷款用途，在较短的时间内进行了大量借款，即使部分贷款系其个人真实资料取得，其实质亦是维持其“拆东墙补西墙”的运作方式，在资金不能继续维系运转之后二人分别逃往外地，与贷方人员失去联系，其主观上没有归还所骗取贷款的意向，客观上也没有归还贷款的行为，足以认定其具有非法占有的目的，其上述行为依法应当构成贷款诈骗罪。故该辩护意见本院不予采纳。 被告人赵遵志对所有骗取的款项未进行支配，该情节在量刑时酌情予以考量。综合本案的事实、情节、社会危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条之规定，判决如下： 被告人赵遵志犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币三十万元。 （刑期从判决执行之日计算，判决之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月27日起至2030年12月26日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳，逾期不缴纳的强制缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  苏建斌 人民陪审员  李兴兵 人民陪审员  孔庆田 二〇二〇年九月十五日 法官 助理  徐家祥 书 记 员  马倩倩