呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初5203号原告：内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司白塔支行，住所地内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区太平庄乡（河西公路15公里路北）。负责人：梁永茂，系该支行行长。委托诉讼代理人：王俊青，男，该公司客户经理。委托诉讼代理人：刘靖，男，该公司客户经理。被告：刘春雨，男，住呼和浩特市。被告：索雅，女，住呼和浩特市。被告：牛拥军，男，住呼和浩特市回民区县。被告：李娜，女，住呼和浩特市回民区县。被告：吴杰，男，住呼和浩特市。原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司白塔支行（以下简称：金谷农商银行白塔支行）与被告刘春雨、索雅、牛拥军、李娜、吴杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金谷农商银行白塔支行的委托诉讼代理人刘靖到庭参加诉讼，被告刘春雨、索雅、牛拥军、李娜、吴杰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。金谷农商银行白塔支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令刘春雨、索雅向金谷农商银行白塔支行归还贷款本金24万元，欠息103108.8元（暂计算到2019年12月28日）；2、判令刘春雨、索雅向金谷农商银行白塔支行支付逾期还款利息，以24万元借款本金为基数，自2019年12月29日开始按月利率14.985‰(9.99‰×1.5)一直计算至实际清偿之日止；3、判令牛拥军、李娜、吴杰对上述借款本金、利息及罚息承担连带保证责任；4、判令本案诉讼费用全部由被告承担。事实及理由:2016年9月30日，金谷农商银行白塔支行与刘春雨、索雅签订了2016年金谷银行个借字第02130-B-229号的个人借款合同。合同约定：借款金额24万元，借款期限约定为2016年9月30日至2018年9月10日止；借款用途为转办贷款；借款利息按月息9.99‰计算；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，利息计算公式为本金×实际天数×日利率，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；在借款期限内，逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%。金谷农商银行白塔支行与牛拥军、李娜、吴杰签订了2016年金谷银行保字第02130-B-229号的最高额保证合同。约定：为了确保债权人刘春雨、索雅的债权提供最高额保证担保。保证但保的主债权是指2016年9月30日至2018年9月10日期间因债权人向债务人授信而发生的一系列债权。保证担保的主债权最高本金为24万元。保证担保的范围为主合同或主合同项下具体合同债务，包括担不限于本金、利息(罚息、复利)、违约金、损失赔偿金、抵押权人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼（仲裁）费用、律师费用、差旅费、评估费、拍卖费等）和其他所有应付的费用。保证人在本合同项下提供连带责任保证。保证期间为自本合同生效之日起至主合同或主合同项下具体合同的债务履行期限届满之日后两年内。综上，金谷农商银行白塔支行已履行了借款义务，将借款出借给被告刘春雨、索雅。现借款已到期，截止到2019年12月28日尚欠贷款本金24万元，利息103108.8元。原告多次要求被告立即偿还所欠借款本金、利息及罚息，同时要求保证人承担连带保证责任，但诸被告均未履行义务，为维护原告合法权益，故诉至法院，望判为所请。刘春雨、索雅、牛拥军、李娜、吴杰未到庭，亦未提供书面答辩意见。金谷农商银行白塔支行围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月30日，借款人刘春雨、索雅与金谷农商银行白塔支行签订了编号为2016年金谷银行个借字第02130-B-229号《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款合同》，合同内容为：经营性贷款，借款金额贰拾肆万元整，借款期限24个月，自2016年9月30日至2018年9月10日止，借款用途为转办贷款，借款利息为固定利率，月利率9.99‰，借款期限内合同利率不变。关于罚息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本条第3款约定的结算方式，按本款约定的罚息利率计收复利。关于罚息利率，在借款期限内，逾期贷款罚息利率为本条约定的借款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为本条约定的借款利率水平上加收100%；自借款期限届满之日起，固定利率贷款的罚息利率保持不变，即逾期贷款罚息利率仍为本条约定的借款利率水平上加收50%；借款期限届满后，浮动利率贷款的利率仍按本条约定的浮动周期及方式浮动，逾期贷款罚息利率为该浮动利率水平上加收50%。贷款发放账户为刘春雨，账号尾号为3267。借款人违反本合同（或其他具体合同）的任何约定，贷款人依其自主判断认为足以危及本合同项下债权实现，宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，届时借款人立即偿还本合同项下全部本息。合同落款处有刘春雨、索雅作为借款人的签字。2016年9月30日，保证人牛拥军、李娜、吴杰与金谷农商银行白塔支行签订了编号为2016年金谷银行保字第02130-B-229号《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司最高额保证合同》，合同内容为：为了确保债权人刘春雨、索雅签订的编号为2016年金谷银行个借字第02130-B-229号《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款合同（个人）》或其他法律文书形成的债权提供最高额保证担保，根据有关规定，双方协商一致，订立本合同，保证担保的主债权为2016年9月30日至2018年9月10日期间因债权人向债务人授信而发生的一系列债权。保证担保的主债权最高本金额度为人民币24万元。本最高额保证担保的范围为主合同或主合同项下具体合同债务，包括但不限于本金、利息（罚息、复利）、债权人的垫款及垫款利息、违约金、损失赔偿金、债权人垫付的所有实现债权和保证权的费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、财产保全费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）。但利息（包括复利和罚息）、债权人的垫款及垫款利息、违约金、损失赔偿金、债权人垫付的所有实现债权和保证权的费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、财产保全费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）不受最高额保证金额限制，保证人仍应承担保证责任。保证方式：保证人在本合同项下提供连带责任保证。保证期间为自主合同生效之日起至主合同或主合同项下具体合同的债务履行期届满之日后两年内。2016年9月30日，刘春雨向原告出具了借款借据，借款金额24万元，月息9.99‰。在履行合同过程中，借款人刘春雨未按合同约定完全履行还款义务。截止至2019年12月28日，刘春雨尚欠借款本金24万元，利息103108.8元未付。本院认为，金谷农商银行白塔支行与刘春雨、索雅签订的《个人借款合同》、金谷农商银行白塔支行与牛拥军、李娜、吴杰签订的《最高额保证合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。双方当事人应依照合同约定履行各自的义务。金谷农商银行白塔支行依约向刘春雨、索雅发放了贷款，履行完成放款义务。刘春雨、索雅未按照合同约定完全履行还款义务，构成违约，应当依约承担相应违约责任。根据双方签订的《个人借款合同》约定的借款人未按时足额还款，贷款人有权要求借款人立即偿还已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。现金谷农商银行白塔支行请求判令刘春雨、索雅立即偿还所欠截止至2019年12月28日借款本金24万元，利息103108.8元以及之后的本息请求，符合合同约定，本院予以支持。对于金谷农行银行白塔支行请求判令担保人牛拥军、李娜、吴杰承担担保连带清偿责任的诉讼请求，因担保人与金谷农行银行白塔支行所签订的《最高额保证合同》中所约定的保证期间为自本合同债务履行期限届满之日即2018年9月10日起两年，保证期间未经过，牛拥军、李娜、吴杰应当对借款人债务承担连带责任，故对此诉请，本院予以支持。刘春雨、索雅、牛拥军、李娜、吴杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，应承担由此产生的不利法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘春雨、索雅于本判决生效之日起十五日内偿还拖欠内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司白塔支行截止到2019年12月28日的借款本金240000元及利息103108.8元；二、刘春雨、索雅于本判决生效之日起十五日内偿还内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司白塔支行逾期罚息（以未偿还借款本金为基数，自2019年12月29日起，按月利率12.985‰计算至全部清偿之日止）；三、牛拥军、李娜、吴杰对上述借款本金、利息及逾期罚息承担连带偿还责任。案件受理费3223元（原告已预交），由刘春雨、索雅、牛拥军、李娜、吴杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 薛慧珍二〇二〇年九月二十七日书记员 郑彩霞