呼和浩特市新城区人民法院民事判决书（2020）内0102民初584号原告：中国银行股份有限公司呼和浩特市新华支行。负责人：宝兴文，该支行行长。委托诉讼代理人：刘庆阳，内蒙古星洋律师事务所律师。被告：曹光润，男，住呼和浩特市。被告：高新娜，女，住呼和浩特市。被告：乔晶晶，女，住呼和浩特市。原告中国银行股份有限公司呼和浩特市新华支行（以下简称中国银行新华支行）与被告曹光润、高新娜、乔晶晶信用卡纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行新华支行委托诉讼代理人刘庆阳到庭参加了诉讼，被告曹光润、高新娜、乔晶晶经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行新华支行向本院提出的诉讼请求：1.判令被告曹光润、高新娜偿还原告全部借款本金人民币30,208元，分期付款手续费人民币3,624.72元，利息人民币9,833.22元、还款违约金人民币2,469.4元（以上金额暂计至2019年5月27日，应按照合同约定继续计算至实际偿还全部欠款之日止）；2.判令被告曹光润、高新娜支付原告为实现债权支出的律师费1,797.66元；3.判令被告乔晶晶对前述诉讼请求第1、2项承担连带责任保证担保给付义务；4.本案诉讼费等为实现债权的相关费用由被告承担。事实与理由：被告曹光润填写《中国银行信用卡个人申请表》申请办理信用卡，并承诺愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规则，之后原告与被告曹光润、高新娜签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，合同约定：合同项下的银行卡专向分期额度为6.8万元，分期期数为36期（一期为一个月），手续费费率为额度的12%，手续费总额为8,160元，用途为个人消费。被告在连续若干还款期或累计若干还款期未按时足额偿还所提额账户所有欠款的，视为被告逾期违约或根本违约，原告有权宣布合同项下的全部“银行卡专向分期付款”提前到期，合同双方均已签字盖章。合同签订后，原告依约足额发放该款项。但是被告违反合同约定，未按时偿还借款，因此产生利息及违约金。原告多次向被告催收该款项，被告仍未履行还本付息的义务。被告乔晶晶与原告签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》为上述欠款承担连带责任保证担保（包括但不限于本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用）。为维护原告合法权益，诉至法院。被告曹光润未到庭，亦未提交书面的答辩意见。被告高新娜未到庭，亦未提交书面的答辩意见。被告乔晶晶未到庭，亦未提交书面的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定事实如下：被告曹光润与被告高新娜系夫妻关系。2015年5月20日，被告曹光润向原告中国银行新华支行申请办理信用卡并填写了《中国银行信用卡个人申请表》，承诺愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称领用合约）的各项规则，领用合约对利息和收费、还款及违约责任等内容进行了明确约定。2015年5月31日，被告曹光润申请的卡号为×××银行卡挂失。2015年6月5日，被告曹光润向原告申请分期付款，并填写《中国银行股份有限公司信用卡家装类普通分期付款申请表》，被告曹光润申请分期额度68,000元，用于房屋装修，装修公司为庄典装饰，分期期数为36期，分期手续费率为11.5%。该申请表落款申请人处载有被告曹光润、高新娜签字及捺印。2015年6月29日，原告与被告乔晶晶签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定被告乔晶晶作为保证人愿意向原告提供保证。2015年7月9日，原告向被告曹光润放款68,000元。2015年7月11日，原告向被告曹光润发放卡号为×××的银行卡。庭审中原告中国银行新华支行向本院提供了被告曹光润的欠款明细，截止至2019年6月14日，被告曹光润尚欠原告借款本金30,208元，利息9,833.22元，还款违约金2,469.4元、其他费用3,624.72元。2019年9月6日，被告向原告还款5元。2019年12月27日，被告账户被核销即转为呆账，截至当日被告尚欠原告借款本金30,203元，利息14,318.89元，费用（还款违约金、分期付款手续费）6,094.12元。基于上述事实，原告委托内蒙古星洋律师事务所代理其与被告曹光润在内的49户金融借款合同纠纷案件的诉讼事宜，双方签订了《风险代理协议》并约定律师代理费的收费标准为第一阶段以诉讼案款为基数，每户支付基数的4%作为启动费用，协议后附案件列表及相应的诉讼案款，本案已产生律师代理费1,797.66元。另查明，为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中关于取消滞纳金并由各银行自行与客户约定发生逾期时是否支付违约金及计算标准的规定，原告中国银行新华支行于2016年9月27日在中国银行官方网站发布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，公告载明将滞纳金名称更改为还款违约金，编号不变，收费标准不变，自2017年1月1日起执行。本院认为，依据庭审中原告向本院出示的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡家装类普通分期付款申请表》，可以证实被告曹光润与原告建立了信用卡借款关系，合同成立后原、被告应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告已按约定履行放款义务，被告应依约履行还款义务，原告已向本院出示了被告曹光润的交易记录以及欠款明细，故原告要求被告偿还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。关于分期付款手续费、利息、还款违约金及律师费的问题，《中国银行股份有限公司信用卡家装类普通分期付款申请表》及领用合约已对分期付款手续费、利息、滞纳金的计算标准进行了明确约定，且明确约定如《中国银行贷记卡章程》、原告收费项目、标准和利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准，原告对外公布后即时自动生效，合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对双方均有约束力。原告已于2016年9月27日以公告的形式将滞纳金名称更改为还款违约金，收费标准不变，自2017年1月1日起执行。双方在上述合同中已经明确约定如被告发生逾期还款时应承担律师费等相关费用，且原告已经向本院提交《风险代理协议》及付款凭证，本案已产生律师费1,797.66元，故原告要求被告曹光润偿还利息、分期付款手续费、还款违约金并支付律师费的诉讼请求，本院予以支持,但以上利息、分期付款手续费及还款违约金合计以不超过年利率24%为限。关于被告高新娜是否承担还款责任问题，被告高新娜与被告曹光润系夫妻关系，被告曹光润向原告借款用于房屋装修，且被告高新娜在《中国银行股份有限公司信用卡家装类普通分期付款申请表》落款申请人处签字、捺印，因此上述借款应属于二被告的夫妻共同债务，被告高新娜应与被告曹光润承担共同还款责任。关于被告乔晶晶是否承担连带保证责任问题，被告乔晶晶与原告签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》中仅约定被告乔晶晶愿意向原告提供保证，但未约定主合同编号或名称，不足以证明被告乔晶晶为被告曹光润或被告高新娜的借款提供了保证担保责任，故原告要求被告乔晶晶承担连带责任保证的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告曹光润、高新娜向原告中国银行股份有限公司呼和浩特市新华支行支付截至2019年12月27日的借款本金人民币30,203元，于本判决生效之日起十五日内付清；二、被告曹光润、高新娜按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡家装类普通分期付款申请表》的约定向原告中国银行股份有限公司呼和浩特市新华支行支付自案涉信用卡激活之日起产生的利息、分期付款手续费、还款违约金，直至实际付清之日止，上述利息、分期付款手续费、还款违约金合计以不超过年利率24%为限；三、被告曹光润、高新娜向原告中国银行股份有限公司呼和浩特市新华支行支付律师费人民币1,797.66元，于本判决生效之日起十五日内付清；四、驳回原告中国银行股份有限公司呼和浩特市新华支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1,000元，原告已预交，由被告曹光润、高新娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判长 王慧颖人民陪审员 张俊芳人民陪审员 王雪娟二○二○年九月二十七日书记员 方 玲