福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初2614号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚。该司董事长。 委托诉讼代理人：毛艳芳，北京德和衡(福州）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：陈潇，北京德和衡(福州）律师事务所执业律师。 被告：余星，男，汉族，1982年7月8日出生，住福建省古田县。 被告：程健美，女，汉族，1986年5月30日出生，住四川省荣县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称“中银消费公司”）与被告余星、程健美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，中银消费公司的委托诉讼代理人毛艳芳、陈潇到庭参加诉讼，余星、程健美经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中银消费公司向本院提出的诉讼请求为：1、请求判令被告余星、程健美立即偿还原告借款本金100000元，利息、滞纳费总和16933.33元（利息、滞纳费暂至2020年6月10日，之后的利息、滞纳费总和按年利率24%的标准计算至实际还清之日止）；2、请求判令强制拍卖或变卖被告余星、程健美名下位于福建省连江县的房产【权属证号：闽（2018）连江县不动产权第0001723号、闽（2018）连江县不动产权第0001724号】，并判令原告对该拍卖或变卖价款在上述请求范围内享有优先受偿权；3、请求判决被告承担本案全部诉讼费用及保全费用（如有）。事实与理由：2018年8月31日，原告中银消费金融有限公司与被告余星、程健美签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》（编号为2018年消借第0830004570号）及《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》（编号为2018年消借第0830004570号）。《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》约定：原告同意向被告余星提供借款金额为100000元，借款期限为60个月，贷款执行固定年化利率为16.32%，按日计息，原告有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，收费标准为：每万元每日5元；还款方式为轻松还方式，即自被告申请成功的次月起12个月内原告每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还贷款至少占贷款额度1／5的本金，如贷款剩余本金不足额度的1／5，则按实际欠款全额偿还；未按期足额归还贷款本息即构成违约，原告有权宣布合约项下贷款全部提前到期或要求被告提前结清贷款，并有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。被告程健美作为共同还款人在该合同上签字。《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》约定被告余星、程健美以其名下位于福建省连江县的房产【权属证号：闽（2018）连江县不动产权第0001723号、闽（2018）连江县不动产权第0001724号】为其上述借款承担抵押担保责任，合计抵押金额为10万元，抵押担保范围：主合同项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限为：律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。抵押登记于2018年9月18日办理。2018年9月21日，原告向被告余星发放贷款100000元整。但被告余星却未按约定向原告偿还贷款本息，被告程健美也未按约定承担共同还款的义务。截止到2020年6月10日，被告尚欠原告借款本金100000元，利息及滞纳金的总和为16933.33元。故原告诉至法院。 中银消费公司提供了下列证据：1.【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约（编号为2018年消借第0830004570号）；2.【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同（编号为2018年消借第0830004570号）；3.他项权证；4.结婚证；5.共同还款承诺书；6.客户账户查询清单；7.付款回单及显示账户关联的卡。 余星、程健美未答辩亦未提供证据,视为放弃答辩、举证、质证权利。 经审查，中银消费公司的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下: 2018年8月31日，贷款人中银消费公司与借款人余星、共同还款人程健美签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》（编号为2018年消借第0830004570号）及《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》（编号为2018年消借第0830004570号）。《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》约定：原告同意向余星提供借款金额为100000元，借款期限为2018年8月31日至2023年8月31日，贷款执行固定年化利率为16.32%，按日计息，原告有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，收费标准为：每万元每日5元；还款方式为轻松还方式，即自被告申请成功的次月起12个月内原告每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还贷款至少占贷款额度1／5的本金，如贷款剩余本金不足额度的1／5，则按实际欠款全额偿还；未按期足额归还贷款本息即构成违约，原告有权宣布合约项下贷款全部提前到期或要求被告提前结清贷款，并有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》约定被告余星、程健美以其名下位于福建省连江县的房产【权属证号：闽（2018）连江县不动产权第0001723号、闽（2018）连江县不动产权第0001724号】为其上述借款承担抵押担保责任，并于2018年9月18日办理了抵押登记。 程健美向中银消费公司出具《共同还款承诺书》，表明：借款人余星为本人丈夫，因借款人消费需求向贵公司申请“新易贷-乐享贷”并签署《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》。本人已了解并知悉上述合约内容，在此不可撤销地承诺：同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止；共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。 2018年9月21日，原告向余星发放贷款100000元。但自2019年1月1日起，余星、程健美未按约定向中银消费公司偿还贷款本息。截止至2020年6月18日，余星、程健美尚欠原告借款本金100000元及利息、逾期付款滞纳费。之后，余星、程健美未再归还过本金。 诉讼中，中银消费公司自愿将《【新易贷】消费金融贷款使用合约》中约定的借款利率（年利率16.32%）及逾期付款滞纳费（每万元每日5元）之和调整为年利率24%。 另查明，中银消费公司经营范围包括发放个人消费贷款，并于2010年6月9日获得《中华人民共和国金融许可证》。 本院认为，中银消费公司与余星、程健美签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》（编号为2018年消借第0830004570号）、《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》（编号为2018年消借第0830004570号）及程健美向中银消费公司出具《共同还款承诺书》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。余星、程健美未按约定归还借款本息，已构成违约，截止2020年6月10日，被告尚欠原告借款本金100000元及利息、逾期付款滞纳费。中银消费公司请求余星、程健美偿还借款本金100000元以及支付相应的利息、逾期付款滞纳费，中银消费公司自愿将利息及逾期付款滞纳费之和的计算标准调整为年利率24%，不违反法律规定，本院予以确认。综上，中银消费公司诉请要求余星、程健美向其偿还借款本金100000元及利息、逾期付款滞纳费的诉讼请求，符合事实与法律依据，本院依法予以支持。 余星、程健美提供其名下的涉案房产为本案债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记,故中银消费公司有权就案涉贷款从折价、拍卖或者变卖案涉抵押物即位于福建省连江县的房产【权属证号：闽（2018）连江县不动产权第0001723号、闽（2018）连江县不动产权第0001724号】所得价款中优先受偿。 余星、程健美经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、余星、程健美应在本判决生效之日起十日内向中银消费金融有限公司偿还借款本金100000元及相应利息、逾期付款滞纳费（利息和逾期付款滞纳费以借款本金200000元为基数，按照总计年利率24%的标准，从2019年1月1日起计至实际偿清之日止）； 二、中银消费金融有限公司有权从折价、拍卖或者变卖案涉抵押物即位于福建省连江县的房产【权属证号：闽（2018）连江县不动产权第0001723号、闽（2018）连江县不动产权第0001724号】所所得价款中就本判决第一项的债权优先受偿； 三、驳回中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2638元，减半收取计1319元，由余星、程健美共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 张少玲 二〇二〇年九月十七日 法官助理 缪文燕 书 记 员 林木子 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中国人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。