广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初8699号原告:中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所：广州市番禺区市桥清河东路**，统一社会信用代码：914401011914307316。负责人：徐建叶，职务：行长。委托诉讼代理人：袁谦，系广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：古小婷，系广东诺臣律师事务所律师。被告：赖国裕，男，1987年4月8日出生，汉族，住，住址：广东省大埔县/div>原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中国银行番禺支行）与被告赖国裕信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人袁谦到庭参加诉讼。被告赖国裕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还信用卡透支本金20526.73元、手续费719.71元及利息、还款违约金（暂计至2020年3月9日，利息为2250.62元、还款违约金为3032.5元，以上共计人民币26529.56元。自2020年3月10日起的利息及复利，均按照日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）；2、判令由被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实与理由：被告于2016年9月19日向原告申请办理信用卡，并与原告签订了《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》，经原告审批批准后，原告向被告发放了卡号为62×××54的信用卡。根据约定，被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息。未按期还款的，则应支付透支利息及滞纳金。透支利息按照日万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%按月计算。而且被告还应赔偿原告因催收而产生的相关费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。截止2020年3月9日，被告透支数额已达26529.56元，且逾期时间长。其行为已严重损害了原告的合法权益。根据双方签订的申请表及领用合约、《民法通则》及《民事诉讼法》的相关规定，原告特向贵院提起诉讼，请求贵院依法予以支持，以维护原告的合法利益。被告赖国裕没有答辩，亦未在举证期内举证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告赖国裕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告提交的证据无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告赖国裕于2016年9月19日向原告申领信用卡，并在《中国银行信用卡个人申请表》“主卡申请人签名”处签名，并确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守该领用合约的各项规则。该申请表后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》（甲方为申请人，乙方为中国银行股份有限公司）作如下约定：“除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额－已还款金额）×5%）]。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由银行记入持卡人信用卡账户；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9％），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。另查明：中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。原告在本案中确认未与被告赖国裕约定还款违约金。据中国银行番禺支行提供的贷款欠付明细表、交易流水显示，截至2020年3月9日，被告赖国裕拖欠的本金为20526.73元、透支利息为2250.62元、手续费719.71元、还款违约金3032.50元。原告主张的还款违约金3032.50元，经核实全部发生于2019年2月9日之后。本院认为，原告是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。原告与被告赖国裕签订的《中国银行信用卡个人申请表》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》是双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告向被告赖国裕核发涉案信用卡，赖国裕作为信用卡的领用人，有义务按照约定履行相关义务。被告赖国裕使用前述信用卡发生透支，但未按照信用卡申请表及所附合约的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告所主张的透支本金、利息、手续费符合双方的约定，也不违反法律的规定，本院予以支持。中国人民银行发布通知自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。由于原告并未与被告赖国裕通过协议约定还款违约金，故原告收取被告赖国裕还款违约金无理据，其要求被告支付还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。被告赖国裕应当依照约定向原告支付拖欠的本金20526.73元及利息（暂计至2020年3月9日利息为2250.62元，自2020年3月10日起，利息按《中国银行信用卡个人申请表》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》约定的标准计算至款项清偿之日止）。赖国裕经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第一百零九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赖国裕自本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还透支本金20526.73元、手续费719.71元及利息（暂计至2020年3月9日利息为2250.62元，自2020年3月10日起，利息按《中国银行信用卡个人申请表》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》约定的标准计算至款项清偿之日止）。二、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费232元，由被告赖国裕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员 蒋 莹二〇二〇年九月二十九日书记员 陈泳茵