福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初4789号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行，住所地福建省莆田市秀屿区兴港北大道**，统一社会信用代码：91350305676526774Y。 负责人：林东鑫，行长。 委托诉讼代理人：洪宸宇，男。 被告：陈金穗，女，1969年10月12日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行（以下简称邮储银行秀屿支行）与被告陈金穗信用卡纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行秀屿支行的委托诉讼代理人洪宸宇到庭参加诉讼。被告陈金穗经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：依法判令陈金穗偿还拖欠邮储银行秀屿支行的信用卡透支本金14865.84元及截止至2020年8月5日的利息、复利1725.34元，违约金、手续费2197.27元，并自2020年8月6日起至还款之日止按合同约定继续计算利息、复利、违约金。事实和理由：2017年6月12日，陈金穗向邮储银行秀屿支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为：6259××××8192,信用额度为15000元。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）信用卡金卡及普卡领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付支付滞纳金。2016年9月30日，邮储银行秀屿支行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将陈金穗申请信用卡时章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。2017年7月3日，陈金穗首次持信用卡消费。2017年11月19日陈金穗逾期未还款。截止至2020年8月5日，陈金穗拖欠邮储银行秀屿支行信用卡本金14865.84元，利息、复利1725.34元，违约金、手续费2197.27元，至今拒不偿还，已构成违约。 陈金穗未作答辩。 邮储银行秀屿支行就其主张提供以下证据： 1、陈金穗身份证复印件各一份，欲证明陈金穗诉讼主体适格的事实。 2、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》各一份，欲证明陈金穗向邮储银行秀屿支行申请办理邮政储蓄信用卡以及双方在信用卡领用合约及章程中就信用卡收费项目和收费标准进行约定的事实。 3、《信用卡交易明细》一份，欲证明邮储银行秀屿支行向陈金穗发放一张卡号为6259××××8192的信用卡，截止2020年8月5日，陈金穗拖欠邮储银行秀屿支行信用卡本金14865.84元，利息、复利1725.34元，违约金、手续费2197.27元的事实。 陈金穗未向本院提供证据。 因陈金穗缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利。邮储银行秀屿支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2017年6月12日，陈金穗向邮储银行秀屿支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡。陈金穗在中国邮政储蓄银行信用卡申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”双方在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》中约定：持卡人享有最长50天、最短20天的免息还款待遇。乙方（指陈金穗，下同），从交易入账日至甲方（指邮储银行秀屿支行，下同）规定的到期还款之日（含，下同）止为免息还款期。如果乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部欠款，无需支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。”后邮储银行秀屿支行通过其申请，向其发放卡号为6259××××8192的信用卡，授信额度为15000元。2017年7月3日，陈金穗首次持信用卡消费。2017年11月19日陈金穗逾期未还款。截止至2020年8月5日，陈金穗拖欠邮储银行秀屿支行信用卡本金14865.84元，利息、复利1725.34元，违约金、手续费2197.27元，构成违约，致讼。 另查明，邮储银行秀屿支行于2016年9月30日发布关于信用卡业务收费项目调整的公告，将滞纳金的收费项目调整为违约金，收费标准是最低还款额未还部分的5%，自2017年1月1日起开始实施。 本院认为，陈金穗与邮储银行秀屿支行签订的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》系双方真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认。现邮储银行秀屿支行主张陈金穗应归还透支本金14865.84元及相应的利息、复利及违约金、手续费，于法有据，本院予以支持。关于利息、复利及违约金、手续费的起算点，陈金穗自2017年11月19日起开始逾期，故利息、复利及违约金、手续费应当自2017年11月19日起开始计算，但依法金融机构收取的利息、复利、违约金、手续费和其他费用折合年利率不应超过24%。陈金穗经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据或提出异议，视为自动放弃诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 陈金穗应在本判决生效之日起五日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行信用卡透支本金14865.84元，并自2017年11月19日起至还款之日止按合约约定计算利息、复利、违约金及手续费。（利息、复利及违约金、手续费折合年利率不超过24%）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费269.7元，减半收取134.85元，由陈金穗负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 方慧敏 二〇二〇年九月二十九日 法官助理 林 超 书 记 员 梁 寅 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。