盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1103民初972号原告：交通银行股份有限公司盘锦分行，住所地辽宁省盘锦市兴隆台区泰山路**。负责人：张欣，该行行长。委托诉讼代理人：赵明莉，辽宁辽河律师事务所律师。被告：赵立伟，男，1982年6月8日生，汉族，住内蒙古赤峰市。被告：王百茹，女，1984年6月16日生，汉族，住内蒙古赤峰市。被告：盘锦金芳地置业有限公司，住，住所地辽宁省盘锦市大洼县新立镇前胡村/div>法定代表人：宫树华，该公司董事长。委托诉讼代理人：魏涛，该公司员工。原告交通银行股份有限公司盘锦分行诉被告赵立伟、王百茹、盘锦金芳地置业有限公司（以下简称金芳地公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司盘锦分行委托诉讼代理人赵明莉、被告金芳地公司委托诉讼代理人魏涛到庭参加了诉讼，被告赵立伟、王百茹经本院公告送达开庭通知后，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院解除《个人房产抵押贷款合同》，宣布贷款提前到期；2.请求法院判令被告偿还原告贷款本金182,940.74元，暂计自2017年11月21日起到贷款全部偿付日止，以尚欠贷款本金为基数，按照合同约定偿付利息、罚息及未还利息、罚息的复利；3.请求法院判令原告对抵押房屋享有优先受偿权；4.请求法院判令被告盘锦金芳地置业有限公司对上述款项承担连带保证责任；5.请求法院判令被告承担本案的涉诉费用（包括但不限于诉讼费、律师费等)。事实与理由：2015年3月23日，原告与被告签署了一份《个人房产抵押贷款合同》，合同约定被告以所购房屋做抵押担保由原告向其提供贷款21万元，贷款期限为180个月，被告应按合同约定时间、金额和币种偿还合同项下的贷款本金并支付利息。被告违反合同的其他约定，视为贷款提前到期，如被告未按时足额偿还贷款本金、利息，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对未付利息计收复利，并由被告承担原告实现债权而发生的诉讼费、律师费等相关费用。截止至起诉之日，被告尚欠原告贷款本金182,940.74元。被告盘锦金芳地置业开发有限公司作为本次抵押贷款合同中的担保人，在债务人未按时归还上述贷款时，应当与被告共同承担连带偿还义务。在原告多次向被告索要贷款无果后，为了维护自己的合法权益，故诉至贵院。被告赵立伟、王百茹未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告金芳地公司辩称，该被告赵立伟、王百茹抵押的房屋面积是102平方米，首付已经付9万元，房子应该足够偿还该笔欠款，应当协商用房子偿还。经审理查明：被告赵立伟、王百茹系夫妻关系。2015年1月24日被告金芳地公司作为出卖人与被告赵立伟、王百茹作为买受人签订《商品房买卖合同》，合同载明出卖人以出让方式取得的土地使用权，经批准后建设商品房，现定名金芳地俪都小区B区和二期。买受人购买的商品房为现房，建筑面积102.54平方米，总金额为叁拾万贰仟肆佰玖拾叁元整。付款方式为贷款，首付款92,493.00元，贷款21万元，贷款15年。2015年3月23日，原告作为乙方，被告赵立伟、王百茹作为甲方，被告金芳地公司作为丙方，三方签订《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：被告赵立伟、王百茹向原告借款21万元，用于购买坐落于盘锦市大洼区住房，借款期限180个月。本合同项下贷款利率为月利率4.916667‰，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。本合同项下贷款的支付方式为：贷款人受托支付方式。甲方委托乙方在贷款发放后，将贷款资金以甲方购房款名义从放款账户支付至盘锦金芳地置业有限公司账户（账号：722111703018010024305，开户行：交通银行盘锦分行营业部）。还款方式为等额本息，每期还款额为1789.16元。合同同时约定原告以其所购的案涉房屋作抵押，由被告金芳地公司承担连带保证责任。合同第5.2条约定：保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止。第5.5条约定：甲方取得第二十二条约定房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，丙方的保证责任解除。但在乙方取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，甲方已有欠款或欠费的，丙方对该部分应付款项仍应承担保证责任。合同第8.1约定：甲方具备完全民事行为能力，具备所有必要的权利能力，能以自身名义履行合同的义务并承担民事责任。第8.2条约定：签署和履行本合同是甲方真实的意思表示，不存在任何法律上的瑕疵。第8.3条约定：甲方在签署和履行合同过程中向乙方提供的全部文件、资料及信息是真实、准确、完整和有效的，未向乙方隐瞒可能影响其还款能力的任何信息。第14.1条约定：甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。被告赵立伟、王百茹于2015年3月23日就案涉房屋办理了预售商品房抵押权登记。该房屋至今未办理抵押登记。2015年3月25日，原告按照合同约定将贷款21万元打入被告赵立伟账户。被告赵立伟、王百茹自2017年11月21日起未再按照约定的还款数额履行还款义务，截至2020年9月15日被告赵立伟、王百茹欠付原告借款本金181,608.91元、利息21,202.60元、罚息2903.49元。上述事实有当事人当庭陈述、商品房买卖合同复印件一份、个人房产抵押贷款合同复印件一份、账户交易明细复印件一份、抵押权登记证书复印件一份、欠款明细表复印件一份、结婚证复印件、银行办理贷款现场照片打印件在卷佐证，经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为：原告与被告赵立伟、王百茹签订的《个人房产抵押贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。原、被告双方应按合同的约定履行合同义务。原告已按合同约定发放全部贷款，被告赵立伟、王百茹应依约履行还款义务。现被告赵立伟、王百茹以自己的行为表明不履行还款义务，构成根本违约，原告方有权要求解除双方签订的《个人房产抵押贷款合同》，被告赵立伟、王百茹应当偿还原告借款本金181,608.91元及截至2020年9月15日利息21,202.60元、罚息2,903.49元,并自2017年11月21日起至判决确定的给付之日止，按照原、被告双方签订的《个人房产抵押贷款合同》约定支付利息、罚息、复利。原告主张对抵押物享有优先受偿权，但案涉房屋抵押系预告登记，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对案涉房屋享有现实的抵押权，故对原告行使抵押物优先受偿权的请求，本院不予支持。关于原告要求被告金芳地公司承担连带保证责任的诉请，依据《个人房产抵押贷款合同》约定，被告金芳地公司对案涉借款合同承担连带保证责任，并约定在原告取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，被告金芳地公司的保证责任解除。而本案中案涉房产至今未办理正式抵押登记手续，故被告金芳地公司仍应对案涉借款合同承担连带保证责任。被告金芳地公司承担连带保证责任后，有权向借款人被告赵立伟、王百茹行使追偿权。被告赵立伟、王百茹经本院合法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、解除原告交通银行股份有限公司盘锦分行与被告赵立伟、王百茹签订的《个人房产抵押贷款合同》；二、被告赵立伟、王百茹于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司盘锦分行借款本金181,608.91元及截至2020年9月15日利息21,202.60元、罚息2,903.49元,并自2017年11月21日起至判决确定的给付之日止，按照原、被告双方签订的《个人房产抵押贷款合同》约定支付利息、罚息、复利；三、被告盘锦金芳地置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任，被告盘锦金芳地置业有限公司承担保证责任后有权向被告赵立伟、王百茹追偿；四、驳回原告交通银行股份有限公司盘锦分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的给付期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3959.00元，由被告赵立伟、王百茹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。审 判 长  孟 熙人民陪审员  佟长利人民陪审员  张良臣二〇二〇年九月二十五日书 记 员  隋恺利