福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初5780号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县城南世纪大道南段“禹洲城市广场”2＃C写字楼，统一社会信用代码91350521X29624503A。 代表人：周锐，该行行长。 委托诉讼代理人：黄斌全、杨源泉，福建志立律师事务所律师。 被告：陈秀美，女，1979年7月21日出生，汉族，住惠安县。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安农行）与被告陈秀美信用卡纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月16日、同年9月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨源泉(第一次到庭)、黄斌全（第二次到庭）、被告陈秀美到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安农行向本院提出诉讼请求：请求判令被告偿付原告信用卡欠款本金36618.92元及截至2020年6月28日利息、手续费、违约金共计3671元，并按中国农业银行金穗贷记卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定支付自2020年6月29日起至实际还清款项之日止的逾期还款利息。诉讼中，原告明确诉讼请求为：请求判令被告偿付原告信用卡欠款本金36618.92元及截至2020年6月28日的利息2617.35元、手续费352.68元、违约金700.97元，并按中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定支付自2020年6月29日起至实际还清款项之日止的逾期还款利息。事实和理由：2018年4月1日，被告在已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定的情况下向原告申请办理一张信用卡，被告保证申请资料及所附证明文件的真实有效，并授权原告根据有关规定，对被告的个人基本信息和信用情况进行核查和披露。经原告审核通过，给予被告办理信用卡，于2018年4月6日发卡，卡号为6259××××0551。经被告刷卡使用后，该卡于2019年12月14日形成逾期。透支逾期后，被告在使用信用卡消费的过程中均未能按约进行信用卡还款。经多次催讨，透支款至今无法收回。截止2020年6月28日，银行卡透支总金额40289.92元，其中：本金36618.92元、利息、手续费、违约金共计3671元。 被告陈秀美答辩称，对原告诉称无异议，因经济困难要求分期还款。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。被告于2018年4月1日向原告申请办理金穗信用卡，双方签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，并已知悉并全面理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》全部内容，原告审核后向被告发信用卡1张，卡号为6259××××0551，永久额度25000元、临时额度20000元，合计额度为45000元。领用合约主要约定：发卡行为甲方，申请人为乙方。甲方有权根据乙方用卡情况、资信变动情况或其他因素，对乙方信用额度进行评估，根据评估结果对乙方信用额度进行调整（调高或调低）。乙方可向甲方申请调整信用额度，甲方有权根据乙方用卡情况、资信变动情况或其他因素决定是否调整及调整幅度。乙方有违反法律法规、章程、本合约行为的，甲方有权停止乙方使用信用卡，对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片、对未清偿款项进行追索。透支金额从银行记账日计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利。对账单当期本期发生的预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款日最长56天。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元）支付逾期还款违约金。乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款。逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息，后本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方应在到期还款日前偿还欠款。乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡。信用卡最长有效期为八年，逾期自动失效。发卡后，被告多次未按约还款，自2019年12月14日起开始逾期，目前尚欠透支本金36618.92元以及截至2020年6月28日的利息2617.35元、违约金700.97元、手续费352.68元。 以上事实，有原告提供的、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、信用卡管理平台账户基本资料及账户信息明细、贷记卡银行流水记录、账单分期手续费收费的网站公告截图，以及双方当事人的陈述等证据加以证明，本院予以认定。 综上事实，本院认为，被告向原告申领使用信用卡，双方之间形成借款合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。被告在使用信用卡期间未能依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告结欠原告透支本金36618.92元，事实清楚，证据充分，应予认定。双方虽未在协议里明确约定收取分期手续费，但原告已通过网站公告列明手续费收费标准，且分期系被告主动申请，视为其已知悉并同意支付分期手续费。原告请求被告偿还信用卡透支本金36618.92元及截至2020年6月28日的利息2617.35元、违约金700.97元、手续费352.68元，并按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定支付自2020年6月29日起的利息（以不超过年利率24%为限），依据和理由充分，应予支持。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告陈秀美应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行信用卡透支本金36618.92元及截至2020年6月28日的利息2617.35元、违约金700.97元、手续费352.68元，并按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定支付自2020年6月29日起至还款之日止的利息（以不超过年利率24%为限）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费807.2元，减半收取403.6元，由被告陈秀美负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王秀忍 二〇二〇年九月三十日 书记员  许菊芬 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。