贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2301民初2566号 原告:兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路**。 法定代表人：朱雷，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张凯，贵州泳清律师事务所律师，一般授权代理。 委托诉讼代理人：朱贵利，贵州泳清律师事务所律师，一般授权代理。 被告:宋正刚，男，1990年10月15日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告:陆德君，女，1991年9月25日生，布依族，住贵州省望谟县。 被告:袁福唯（曾用名袁福伟），女，1985年11月18日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：郭付海，男，1982年10月14日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：雷发仙，女，1984年7月20日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：王显国，男，1965年11月24日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：杨秀美，女，1966年7月24日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：郭付品，男，1975年10月12日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：胡朝会，女，1980年11月6日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：黔西南州鑫锐种植农民专业合作社，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办八一村******。 法定代表人:彭文兴。 原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称万丰村镇银行）与被告宋正刚、陆德君、袁福唯、郭付海、雷发仙、王显国、杨秀美、郭付品、胡朝会、黔西南州鑫锐种植农民专业合作社（以下简称鑫锐合作社）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用普通程序于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告万丰村镇银行的委托诉讼代理人朱贵利到庭参加诉讼，被告宋正刚、陆德君、袁福唯、郭付海、雷发仙、王显国、杨秀美、郭付品、胡朝会、鑫锐合作社经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令宋正刚、陆德君根据《流动资金贷款合同》(合同编号2016年业农字第5-0026号)的约定计付至2019年9月21日已产生的利息、罚息、复利共计95092.39元，并支付万丰村镇银行自2019年9月22日起至借款本息清偿完毕之日止的利息、罚息、复利;2.判令袁福唯，郭付海、雷发仙、王显国、杨秀美、郭付品、胡朝会、鑫锐合作社对上述借款本息承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用、已产生的律师费用3000元全都由宋正刚、陆德君、袁福唯、郭付海、雷发仙、王显国、杨秀美、郭付品、胡朝会、鑫锐合作社连带承担;以上共计98092.39元。 事实及理由:2016年5月22日，宋正刚、袁福唯、郭付海、王显国、郭付品、鑫锐合作社与万丰村镇银行签订了《农户贷款成员联保协议》，约定宋正刚、袁福唯、郭付海、王显国、郭付品五人为联保小组，联保小组每一成员向万丰村镇银行借款时，由联保小组的所有其他成员提供最高额连带责任保证。2016年5月24日，宋正刚、陆德君因个人经营需要，与万丰村镇银行签订编号为2016年业农字第5-0026号《流动资金贷款合同》，合同约定:宋正刚向万丰村镇银行借款30万元，借款期限12个月，即2016年5月24日至2017年5月23日，贷款月利率为11.4%;合同同时约定逾期利息、罚息、复利的计算方式及双方其他权利义务。袁福唯、郭付海、雷发仙、王显国、杨秀美、郭付品、胡朝会向万丰村镇银行出具了《担保承诺书》。袁福唯、郭付海、王显国、郭付品、鑫锐合作社与万丰村镇银行签订了《保证担保合同》(合同编号2016年业农保字第5-0026)，担保合同约定:保证人自愿为万丰村镇银行与宋正刚签订的编号2016年业农字第5-0026号流动资金贷款合同提供保证担保；保证方式为连带责任保证，担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利以及债权人实现债权的一切费用；保证期问自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。借款合同签订后，万丰村镇银行根据2016年业农字第5-0026号《流动资金贷款合同》的约定，于2016年5月24日将借款本金30万元支付给宋正刚、陆德君。万丰村镇银行认为，万丰村镇银行与宋正刚之间签订的《流动资金贷款合同》，袁福唯、郭付海、雷发仙、王显国、杨秀美、郭付品、胡朝会向万丰村镇银行出具的《担保承诺书》以及万丰村镇银行与袁福唯、郭付海、王显国、郭付品、鑫锐合作社签订的《保证担保合同》合法有效受法律保护，宋正刚、陆德君拒不支付利息的行为已经构成违约，应立即向万丰村镇银行偿还约定的利息、罚息、复利等，袁福唯、郭付海、王显国、郭付品、鑫锐合作社依法应承担连带偿还责任。基于上述事实理由，万丰村镇银行为维护自己的合法权利，特根据《中华人民共和国民事诉论法》等规定，依法向人民法院提起诉讼，望人民法院判如所诉为谢。 宋正刚、陆德君、袁福唯、郭付海、雷发仙、王显国、杨秀美、郭付品、胡朝会、鑫锐合作社经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未在答辩期限内向本院提交书面答辩意见。 本案争议焦点为：1.案涉贷款合同是否合法有效，若合法有效，借期内应付未付的正常利息为多少，罚息、复利诉请是否支持；2.律师费是否支持；3.袁福唯、郭付海、雷发仙、王显国、杨秀美、郭付品、胡朝会、鑫锐合作社对案涉债务及律师费是否承担连带清偿责任。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织各方当 事人进行了证据交换和质证，宋正刚、陆德君、袁福唯、郭付海、雷发仙、王显国、杨秀美、郭付品、胡朝会、鑫锐合作社作为负有举证责任、质证权利的当事人，经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何证据材料及质证意见，视为对其举证、质证权利的放弃。对万丰村镇银行提交的证据，本院综合认定如下：万丰村镇银行提交的营业执照、金融许可证、中国银行业监督管理委员会贵州监管局文件、中国银行业监督管理委员会黔西南监管分局文件、法定代表人身份证；宋正刚与陆德君的身份证、结婚证，郭付海与雷发仙的身份证、结婚证，郭付品与胡朝会的身份证、结婚证，鑫锐合作社政府部门公示信息；《农户贷款成员联保协议》、《流动资金贷款合同》、《保证合同》、《共同还款责任承诺书》、《担保承诺书》、《借款借据》、《借款凭证》、《客户明细对账单》、《还款凭证》、《贵州增值税普通发票》、《电子回单明细》，经本院依法向万丰村镇银行释明，万丰村镇银行承诺上述证据均为真实，本院与万丰村镇银行提交的原件核实后对上述证据的真实性予以确认。 本院经审理认定事实如下：2016年5月22日，袁福唯、王显国、宋正刚、郭付品、郭付海、鑫锐合作社组成联保小组在万丰村镇银行提供的《农户贷款成员联保协议》上申请人（联保小组成员）签章处签字、捺印、盖章，协议载明袁福唯、王显国、宋正刚、郭付品、郭付海、鑫锐合作社向万丰村镇银行申请成立联保小组，并约定联保小组每位成员向万丰村镇银行借款时，由联保小组其他成员提供最高额无限连带保证责任，即：本联保小组自愿为万丰村镇银行在2016年6月8日至2017年6月7日期间向联保小组的其他成员发放的金额捌拾万元整的贷款提供担保，并承诺保证方式为无限连带保证责任，每一联保小组成员借款均由联保小组的所有其他成员提供联保责任保证即互相联保，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。 2016年5月24日，万丰村镇银行作为甲方（贷款人）与宋正刚作为乙方（借款人）签订合同编号为2016年（业农）字第5-0026号《流动资金贷款合同》，合同约定乙方向甲方申请贷款，甲方经审查同意发放贷款。贷款金额为300000元整，贷款期限为2016年5月24日至2017年5月23日，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，贷款实际发放时间及到期日以《借款借据》为准，《借款借据》作为本合同的附件，与本合同具有同等的法律效力。本合同项下人民银行贷款基准利率为4.35%，双方同意在贷款基准利率基础上上浮162%，本合同实际执行贷款利率为年利率11.4%。贷款用途为购买猪及猪仔。贷款担保方式为保证，担保人必须与甲方签订保证合同[详见（2016）年业农保字第5-0026号《保证合同》。贷款发放方式为一次发放，支付方式为全部自主支付。利息从贷款实际发放之日起按实际放款额和实际贷款期限计算，结息方式为每季结算一次，结息日为每季度末月二十日。乙方须于每一结息日当日付息，若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利。乙方在贷款到期日应归还全部贷款本息。乙方归还贷款，按照下列顺序进行清偿，但甲方保留对该顺序进行变更的权利：（1）违约金；（2）赔偿金；（3）复利；（4）罚息；（5）利息；（6）本金；（7）其他应付款项。贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率在贷款实际执行利率上上浮50%执行。乙方违反本合同规定的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行合同义务，视为贷款提前到期，甲方有权在发现该情况之日立即收回全部已发放的贷款并有权停止发放本合同项下未发放的贷款。乙方未按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，甲方附计收罚息外，有权停止发放乙方尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由乙方负担。合同履行过程中如发生争议，双方应进行协商或调解，协商或调解不成的，应向甲方所在地人民法院提起诉讼。合同尾部甲方处万丰村镇银行加盖合同专用章，乙方处宋正刚签字捺印，共同还款人处陆德君签字捺印。同日，陆德君在万丰村镇银行出具的《共同还款责任承诺书》上共同还款责任人处签字捺印，承诺书载明因借款人向万丰村镇银行申请农户贷款30万元，本人自愿作为该笔贷款的共同还款人，承诺若借款人不能按期偿还该笔贷款本息，本人自愿共同还款责任，对该笔贷款本息及相关费用承担无限连带清偿责任。 2016年5月24日，万丰村镇银行作为甲方（被保证人/债权人）与袁福唯、郭付品、王显国、郭付海作为乙方（保证人）签订了合同编号为2016年业农保字第5-0026的《保证合同》，合同约定：为保证甲方与宋正刚（债务人）于2016年5月24日所签订的2016年业农字第5-0026号《流动资金贷款合同》的履行，乙方愿作为主合同债务人的保证人向甲方提供担保；乙方对保证范围内的全部债务承担连带保证责任，保证期间从合同生效日起直至主合同履行期限届满日另加两年。保证范围包括主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用，债务本金数额为300000元，利息及罚息、复利按主合同的约定计算；合同尾部甲方处万丰村镇银行加盖合同专用章，乙方处袁福唯、郭付品、郭付海、雷发仙、王显国、杨秀美、宋正刚、陆德君签字捺印，鑫锐合作社加盖公章、法定代表人彭文兴加盖个人印章。同日，袁福唯、郭付海与雷发仙、王显国与杨秀美、郭付品与胡朝会分别向万丰村镇银行出具《担保承诺书》，载明因借款人宋正刚向万丰村镇银行申请联合基金贷款30万元，自愿作为该笔贷款的担保人，承诺若借款人不能按期偿还上述贷款本息，自愿对该笔贷款本息及相关费用承担无限连带清偿责任。 2016年5月24日万丰村镇银行向宋正刚账户发放贷款300000元。同时，万丰村镇银行出具《借款借据》载明：借款人为宋正刚，借款方式为保证，借款用途为购买生猪及猪仔，借款金额300000元，借款日期2016年5月24日，借款到期日为2017年5月23日，执行月利率9.5‰，结息方式为按季（定期结息）。《借款借据》借款人处宋正刚、陆德君签字捺印，担保人处袁福唯、郭付品、王显国、郭付海签字捺印。 万丰村镇银行提供的客户名称为宋正刚的《客户明细对账单》、《还款凭证》显示，宋正刚借款后按季支付利息至2017年3月，借款到期日2017年5月23日仅支付正常利息126.92元，尚欠正常利息5858.08元，未偿还借款本金300000元；2017年6月21日万丰村镇银行扣划宋正刚账户内金额0.08元用于抵扣罚息；2018年9月7日万丰村镇银行扣划宋正刚账户内金额1.0元用于抵扣罚息；2018年9月7日宋正刚偿还借款本金300000元。 2019年12月4日，贵州泳清律师事务所向万丰村镇银行开具了金额为3000元的《贵州增值税普通发票》，2019年12月25日，万丰村镇银行向贵州泳清律师事务所账户支付律师费3000元。 另查明，宋正刚与陆德君于2012年11月9日登记结婚；郭付海与雷发仙于2005年6月22日登记结婚；郭付品与胡朝会于2001年4月18日登记结婚。 上述法律事实，有当事人陈述，万丰村镇银行提供的万丰村镇银行营业执照、金融许可证、中国银行业监督管理委员会贵州监管局文件、中国银行业监督管理委员会黔西南监管分局文件、法定代表人身份证；宋正刚与陆德君的身份证、结婚证，郭付海与雷发仙的身份证、结婚证，郭付品与胡朝会的身份证、结婚证，鑫锐合作社政府部门公示信息；《农户贷款成员联保协议》、《流动资金贷款合同》、《保证合同》、《共同还款责任承诺书》、《担保承诺书》、《借款借据》、《借款凭证》、《客户明细对账单》、《还款凭证》、《贵州增值税普通发票》、《电子回单明细》在卷为据，故作认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。万丰村镇银行与宋正刚于2016年5月24日签订的《流动资金贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。万丰村镇银行作为贷款人已按合同约定向宋正刚账户足额发放了贷款300000元，宋正刚作为借款人则应按合同约定履行还本付息的义务，宋正刚借款后未按合同约定还本付息，已构成违约。万丰村镇银行有权根据合同约定要求宋正刚清偿尚欠的借款本息。陆德君在案涉借款合同及借款借据上作为共同借款人签字捺印，其应与宋正刚共同承担案涉债务的清偿责任。经本院按双方合同约定及宋正刚的还款情况进行核算，宋正刚、陆德君的借款本金已全部偿还完毕，借期内应付未付的正常利息为5858.08元。 关于罚息、复利的主张是否支持的问题。双方在合同中对于罚息、复利均有明确的约定，该规定不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。宋正刚、陆德君未按照合同约定履行还本付息义务，应按照合同约定计收罚息和复利，故本院对万丰村镇银行要求宋正刚、陆德君支付罚息、复利的诉请予以支持。对于复利，我国禁止利滚利，但允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。双方约定贷款利率为年利率11.4%，即月利率9.5‰，罚息利率在贷款利率基础上上浮50%确定，即为年利率17.1%，罚息与复利均按罚息利率计收。经本院按双方合同约定及宋正刚、陆德君的还款情况分段进行核算，截止至万丰村镇银行主张的2019年9月21日，宋正刚、陆德君应支付产生的罚息金额共计67260元，但万丰村镇银行于2017年6月21日、2018年9月7日分别扣划了0.08元、1.0元抵扣罚息，宋正刚、陆德君应支付截止至2019年9月21日止的罚息67258.92元；截止至2019年9月21日，宋正刚、陆德君应支付复利金额共计2367.98元。由于宋正刚、陆德君借款本金已偿还完毕，故不再计算罚息。自2019年9月22日起至借款清偿完毕之日止的复利应以宋正刚、陆德君尚欠应付未付的正常利息5858.08元为基数按年利率17.1%计算支付。 关于律师费是否支持的问题。万丰村镇银行与宋正刚、陆德君签订的《流动资金贷款合同》约定借款人到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的费用由借款人负担，万丰村镇银行为此已实际向律师事务所支付律师费3000元，故宋正刚、陆德君应按双方合同约定向万丰村镇银行支付实际已产生的律师费3000元。 关于袁福唯、郭付海、雷发仙、王显国、杨秀美、郭付品、胡朝会、鑫锐合作社对案涉债务及律师费是否承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条的规定，袁福唯、郭付海、雷发仙、王显国、杨秀美、郭付品、胡朝会、鑫锐合作社组成联保小组在《农户贷款成员联保协议》及《担保承诺书》上签字、盖章确认，同时袁福唯、郭付海、雷发仙、王显国、杨秀美、郭付品、胡朝会、鑫锐合作社与万丰村镇银行签订《保证合同》，该联保协议、担保承诺书及保证合同均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。双方约定保证方式为连带责任保证，保证范围为全部债务，包括律师费、诉讼费，保证期间至主合同履行期限届满日另加两年，本案借款期限届满日为2017年5月23日，保证期间应至2019年5月23日，万丰村镇银行于2020年3月25日超过保证期才向本院提起诉讼主张权利，袁福唯、郭付海、雷发仙、王显国、杨秀美、郭付品、胡朝会、鑫锐合作社免除保证责任。 宋正刚、陆德君、袁福唯、郭付海、雷发仙、王显国、杨秀美、郭付品、胡朝会、鑫锐合作社经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己权利的放弃，应当承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、宋正刚、陆德君于本判决生效之日起十五日内偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司借期内应付未付的正常利息5858.08元及截止至2019年9月21日产生的罚息67258.92元、复利2367.98元，共计75484.98元；并以5858.08元为基数自2019年9月22日起按年利率17.1%计算支付复利至借款清偿完毕之日止； 二、宋正刚、陆德君于本判决生效之日起十五日内支付兴义万丰村镇银行有限责任公司为实现债权产生的律师费3000元； 三、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2252元，由宋正刚、陆德君负担，由宋正刚、陆德君直接给付给兴义万丰村镇银行有限责任公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  罗云霞 人民陪审员  刘 丹 人民陪审员  彭小莹 二〇二〇年九月十六日 书 记 员  贺小桃