重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初1964号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：冉景芳，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师。被告：何兴伟，男，1986年9月24日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财保公司”）与被告何兴伟保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，先适用简易程序由审判员黄公立独任审判，后依法转为普通程序，由审判员杨灿担任审判长，审判员黄公立、人民陪审员钱斌组成合议庭，于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人冉景芳到庭参加了诉讼，被告何兴伟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付理赔款共计人民币20951.99元（包括本金20518.27元、利息393.6元和罚息40.12元）；2判令被告向原告支付逾期保费共计人民币772.19元；3.判令被告向原告支付违约金15071.46元（违约金以保险理赔款20951.99元为基数，自2017年2月6日起按照年利率24%的利率标准暂计算至2020年3月5日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案律师费用及诉讼费用由被告承担。庭审中，原告放弃了诉讼请求第四项中对律师费的请求。事实与理由：2015年9月16日，被告何兴伟与重庆银行股份有限公司重大支行（以下简称“重银重大支行”）签订了《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，被告何兴伟向重银重大支行申请借款，还款方式为等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以重银重大支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）投保申请号为1189405260000249****。2015年9月17日重银重大支行按照借款合同约定向被告发放贷款，但自2016年11月17日起，被告未再履行过还款义务。原告根据保险合同约定，于2017年2月6日向被保险人重银行重大支行进行理赔，理赔金额共计20951.99元。理赔后，原告要求被告向其履行还款义务，截止起诉之日，被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计人民币36795.64元。为维护自身的合法权益，特根据《民事诉讼法》的规定，依法向本院起诉诉讼，恳请法院判如所请。被告何兴伟未出庭应诉，也未向本院提交书面的答辩意见。原告依法向本院举示了证据，本院根据原告的陈述及审查确认的证据，认定案件事实如下：经审理查明：一、2015年9月15日，被告何兴伟以重银重大支行为被保险人，在平安财保公司投保平安个人贷款保证保险。同日，平安财保公司签发《平安个人贷款保证保险保险单》，该保险单载明：保险金额36859元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.5%，每月保险费金额465元，缴费日期为银行扣款之日；特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中每月扣除应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险单约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现预期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金顺序进行，保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费；即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承包天数/30。投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。何兴伟在《平安个人贷款保证保险保险单》“投保人签名”处签名。原告庭审中，由于合同约定的违约金为日利率千分之一过高，在起诉之日，原告自愿调整为年利率24%。二、2015年9月16日，重银重大支行与被告何兴伟签订《重庆银行长江˙快易贷小额贷款合同》，该合同约定：贷款用途为购车，贷款金额为31000元，贷款期限为36个月，贷款首期执行年利率为7%，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息和复利，罚息和复利利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期限，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。同日，重银重大支行向被告何兴伟发放贷款31000元。借款后，被告何兴伟未按约履行还款义务。2017年2月6日，原告根据保险单约定的内容向被保险人重银重大支行理赔贷款本金20518.27元、利息393.6元、罚息40.12元，共计20951.99元。重银重大支行向原告出具了《代偿债务确认书》及《代偿债务通知书》。原告举示了2015年重银重大支贷字第2675号贷款交易明细（附表），证明截止2017年2月6日，被告何兴伟欠缴保费金额772.19元及还本付息的相关情况。本院认为，原告平安财保公司与被告何兴伟签订的《平安个人贷款保证保险保险单》系双方当事人的真实意思表示，且合同内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告何兴伟拖欠重银重大支行贷款80日后，原告按照保险合同的约定代偿了贷款本息，履行了义务。被告应按照约定向原告支付全部理赔款，故对原告要求被告支付理赔款20951.99元的诉讼请求，本院予以支持。关于保费的问题，保险合同约定：保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的费用等。被告应按照约定在原告支付理赔款后支付未付保费，被告支付保费至2016年12月，2017年1月保费仅支付了部分，至理赔之日止尚欠原告保费共计772.19元，故原告要求被告支付逾期保费772.19元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金的问题，保险合同约定：保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。被告应按照约定在原告理赔后向原告支付全部理赔款，由于被告逾期未支付，属于违约行为，依法应从理赔之日即2017年2月6日起，向原告支付违约金。现原告要求违约金按照年利率24%的标准计算，符合法律规定，本院予以支持。被告何兴伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其对自己诉讼权利的处分，由此所产生的不利后果，由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条,《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告何兴伟在本判决生效之日起10日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款20951.99元。二、被告何兴伟在本判决生效之日起10日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费772.19元。三、被告何兴伟在本判决生效之日起10日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（违约金计算方式：以20951.99元为基数，从2017年2月6日起，按照年利率24%计算至付清款时止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费719.9元(已减半)，由被告何兴伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  杨 灿审 判 员  黄公立人民陪审员  钱 斌二〇二〇年九月二十二日法官 助理  程 行书 记 员  邓 斯