云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初4021号原告：富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心，营业场所云南省昆明市金碧路121号复兴花园二期8幢。统一社会信用代码：915300006979525375。负责人：黄红松。委托诉讼代理人：赵娅楠，云南直度律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：赵祖勋，云南直度律师事务所律师，特别授权代理。被告：苏奕，女，1989年4月22日出生，拉祜族，身份证登记住址云南省普洱市思茅区。被告：毛志坚，男，1990年8月29日出生，汉族，身份证登记住址云南省丽江市永胜县。被告：龚钦华，男，1980年12月31日出生，汉族，身份证登记住址云南省西双版纳傣族自治州勐海县。被告：杨启东，男，1985年1月8日出生，佤族，身份证登记住址云南省保山市施甸县。被告：苏桂芬，女，1985年4月1日出生，拉祜族，身份证登记住址云南省普洱市思茅区。被告：晏丽萍，女，1984年11月12日出生，白族，身份证登记住址云南省昆明市呈贡县。被告：昆明启贵文化传播有限公司，住所地云南省昆明市西山区理想城市花园****。统一社会代码：91530100MA6K67D513。法定代表人：苏奕。被告：昆明童轩文化传播有限公司，住所地，住所地云南省昆明市西山区望江路泽惠园**铺面iv>统一社会代码：91530112555126328E。法定代表人：苏桂芬。原告富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心（以下简称“富滇银行信贷专营中心”）与被告苏奕、毛志坚、龚钦华、杨启东、苏桂芬、晏丽萍、昆明启贵文化传播有限公司（以下简称“启贵公司”）、昆明童轩文化传播有限公司（以下简称“童轩公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理。后本案依法适用普通程序，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。富滇银行信贷专营中心的委托代理人赵娅楠、赵祖勋，苏奕，毛志坚，龚钦华，昆明启贵文化传播有限公司的法定代表人苏奕到庭参加了诉讼。杨启东，苏桂芬，晏丽萍，童轩公司经本院依法送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料后，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。富滇银行信贷专营中心向本院提出诉讼请求：一、苏奕、毛志坚共同归还贷款本金380000元，并支付截止2020年3月8日的利息、罚息、复利55277.90元；二、苏奕、毛志坚共同支付自2020年3月9日起至还清贷款之日止的贷款利息、罚息、复利；三、苏奕、毛志坚共同赔偿富滇银行信贷专营中心为实现本案债权支付的律师费13705.56元；四、龚钦华、杨启东、苏桂芬、晏丽萍、启贵公司、童轩公司对上述债务承担连带保证责任;五、本案诉讼费、保全费、公告费以及其他实现债权的费用由苏奕、毛志坚、龚钦华、杨启东、苏桂芬、晏丽萍、启贵公司、童轩公司共同承担。审理中，富滇银行信贷专营中心陈述第五项诉讼请求只主张诉讼费，不再主张保全费、公告费以及其他实现债权的费用。事实和理由：2018年1月24日，富滇银行信贷专营中心与苏奕、毛志坚签订《（微贷）个人借款合同》，约定由富滇银行信贷专营中心向苏奕提供借款本金380000元，借款期限从2018年2月5日起至2020年2月4日，借款月利率为8.34‰，还款方式为按月支付利息，到期一次性归还贷款本金，借款逾期的，自逾期之日起计收罚息，逾期罚息利率为实际贷款利率上浮30%-50%，对不能能按时支付的利息，按照逾期罚息利率计收复利；毛志坚作为共同还款人在《（微贷）个人借款合同》上签字，承诺承担与借款人相同的义务。同日，富滇银行信贷专营中心与龚钦华、杨启东、苏桂芬、晏丽萍分别签订《个人担保合同》，与启贵公司、童轩公司分别签订《公司担保保证合同》，均约定担保范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及担保权人为实现债权而发生的一切费用，担保方式为连带责任保证，担保期限为主合同项下债务履行期限届满之日后两年内。之后，富滇银行信贷专营中心向苏奕提供了借款380000元。苏奕自2018年6月起就未按约偿还借款本息，毛志坚作为共同还款人，龚钦华、杨启东、苏桂芬、晏丽萍、启贵公司、童轩公司作为连带责任保证人亦未履行任何还款责任。苏奕辩称，1.富滇银行信贷专营中心让苏奕签协议时，未表明签订的是贷款协议，不认可借款用途是进货。2.启贵公司未实际经营，没有收益，富滇银行信贷专营中心未实际查明情况就接受启贵公司提供的担保，贷款就不应由启贵公司提供担保。3.富滇银行信贷专营中心办理贷款前应先查询个人信用。4.贷款确实发放到苏奕的银行卡中，但苏奕没有见到贷款。苏奕没有收到银行卡，也不知道贷款去向。2018年1月24日，苏奕在富滇银行南屏支行办理了银行卡，办卡后，银行卡被银行工作人员万斌、苏桂芬拿走。5.《借款借据》中的借款人签字处的“苏奕”并非苏奕本人所签，指印也并非苏奕本人所捺，申请对《借款借据》中的借款人签字处的“苏奕”及捺印是否是苏奕本人所签所捺进行司法鉴定。毛志坚辩称，1.毛志坚不知道贷款。2.苏桂芬、晏丽萍被人民法院查封了财产，不具备担保资格。3.是富滇银行信贷专营中心来找毛志坚办理贷款的。4.启贵公司未开立过账户，童轩公司存在多笔债务，不应作为担保人。龚钦华辩称，晏丽萍是龚钦华的配偶，龚钦华与苏桂芬是朋友，出于帮忙才签字的。龚钦华未提交过担保申请，是富滇银行信贷专营中心要求签字的。杨启东、苏桂芬、晏丽萍、童轩公司未到庭发表答辩意见，亦未提交书面答辩状及证据材料。启贵公司辩称，苏奕作为启贵公司法定代表人，未向富滇银行信贷专营中心提供过申请，也未要求他人提供过担保，一直是富滇银行信贷专营中心的工作人员要求字的。本院确认本案法律事实如下：2018年1月24日，富滇银行信贷专营中心（贷款人）与苏奕（借款人）签订合同编号为：富滇银行（微贷借）小企业信贷专营中心2018010005的《（微贷）个人借款合同》，约定主要内容为：“借款人向贷款人借款380000元，借款期限自2018年2月5日至2020年2月4日止。借款用途为进货。借款发放、偿还均通过苏奕在富滇银行昆明南屏支行的11×××93账户进行。贷款利率为固定利率，按照月利率8.34‰执行，贷款利息自贷款发放之日起计算，按日计算。借款人按月支付利息，到期一次性归还贷款本金，贷款结息方式为每月的第20日。借款逾期的，贷款人自借款逾期之日起开始计收罚息，罚息利率为本合同载明的实际执行贷款利率水平上加收30%-50%，逾期半年（含半年）以内的，加收30%，逾期半年以上一年（含一年）以内的，加收40%，逾期一年以上的，加收50%。对于不能按时支付的利息，依据本合同约定的结息方式，按上述罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。本合同项下的贷款由龚钦华作为保证人，贷款人与担保人另行签订担保合同。共同还款人对贷款人承担本合同项下与借款人相同的全部义务。借款人或共同还款人未按本合同约定按时、足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人或共同还款人立即清偿借款本息及贷款人为实现债权而支付的各项费用。借款人未按时、足额偿还贷款本息的，应承担贷款人为实现债权而支出的诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费、差旅费及其他费用。”毛志坚在上述《（微贷）个人借款合同》共同还款人一栏处进行了签字、捺印。2018年2月5日，富滇银行信贷专营中心向11×××93账户发放贷款380000元，期限自2018年2月5日起至2020年2月4日止。2018年1月24日，富滇银行信贷专营中心（担保权人）与龚钦华（担保人）、杨启东（担保人）、苏桂芬（担保人）、晏丽萍（担保人）分别签订《个人担保合同》，约定主要内容为：“担保人为富滇银行信贷专营中心与苏奕签订编号为富滇银行（微贷借）小企业信贷专营中心2018010005的《（微贷）个人借款合同》提供连带责任保证担保，担保范围为富滇银行信贷专营中心对苏奕形成的债权，本金、利息（包括罚息、复利）、基于该债权产生的违约金、赔偿金以及担保权人为实现担保权而发生的诉讼费、仲裁费、执行费等。保证期间至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。”2018年1月24日，富滇银行信贷专营中心（担保权人）与启贵公司（保证人）、童轩公司（保证人）分别签订《公司担保保证合同》，约定主要内容为：“保证人为富滇银行信贷专营中心与苏奕签订编号为富滇银行（微贷借）小企业信贷专营中心2018010005的《（微贷）个人借款合同》提供连带责任保证，担保范围为富滇银行信贷专营中心对苏奕形成的债权本金、利息、复利、罚息、基于该债权产生的违约金、赔偿金以及担保权人为实现担保权而发生的诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等。保证期间至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。”富滇银行信贷专营中心提交的交易明细显示，苏奕于2018年3月21日2018年12月21日期间从其个人其他账户向上述11×××93账户中合计转账5次。富滇银行信贷专营中心提交的《欠本欠息表》记载截止2020年3月8日，尚欠借款本金380000元，利息55277.90元。另查明，富滇银行信贷专营中心委托云南直度律师事务所向本院提起本案金融借款合同纠纷。原告因本次诉讼支付律师代理费5000元。富滇银行信贷专营中心在本案审理中陈述，本案截止2020年3月8日尚欠富滇银行信贷专营中心贷款本金380000元，利息、罚息、复利55277.90元。2020年3月8日之后，未偿还过任何款项。以上事实有富滇银行信贷专营中心提交的《（微贷）个人借款合同》《个人担保合同》《公司担保保证合同》、借款借据、交易明细、欠本欠息表、委托代理框架协议、发票，及本院庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。苏奕提交的个人信用报告，毛志坚提交的个人信用报告、失信被执行详情，与本案的审理无法律上的关联性，本院在本案中不予确认。本院认为，借款合同是借款人向贷款人贷款，到期返还借款并支付利息的合同；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，富滇银行信贷专营中心与苏奕、毛志坚签订的《（微贷）个人借款合同》系合同当事人之间的真实意思表示，内容并不违反法律的禁止性规定，该合同合法有效，各方当事人均应按约全面履行合同义务。富滇银行信贷专营中心作为贷款人已将约定款项发放给苏奕。苏奕在审理中申请对《借款借据》中的借款人签字处的“苏奕”及捺印是否是苏奕本人所签所捺进行司法鉴定，但苏奕经本院释明后未按要求提交书面申请，视为其不申请司法鉴定，且苏奕确实收到富滇银行信贷专营中心发放的贷款380000元，该申请对证明待证事实无意义。苏奕抗辩称其在签订协议时，富滇银行信贷专营中心未表明签订的是贷款协议；其不认可借款用途是进货；富滇银行信贷专营中心在贷款前未查询个人信用；其没有收到银行卡，银行卡被银行工作人员、苏奕拿走，不清楚贷款去向。由于富滇银行信贷专营中心确已按约将贷款发放给苏奕，苏奕即应承担按约偿还贷款本息的义务，且从交易明细来看，在贷款发放后，苏奕多次从其名下其他银行账户向还款账户转款，综上，苏奕的上述抗辩理由本院不予支持。现约定的借款期限已经届满，苏奕作为借款人、毛志坚作为共同借款人即应按约偿还借款本息，审理中，苏奕、毛志坚认可富滇银行信贷专营中心提交的《欠本欠息表》，按照《欠本欠息表》截止2020年3月8日尚欠借款本金380000元，利息55277.90元，富滇银行信贷专营中心在审理中陈述《欠本欠息表》中的利息55277.90元是指利息、罚息、复利合计55277.90元，属于对自身不利案件事实的自认，本院予以确定，则苏奕、毛志坚应共同向富滇银行信贷专营中心偿还上述款项。同时，苏奕、毛志坚还应共同向富滇银行信贷专营中心支付自2020年3月9日起至全部款项付清之日止的利息、罚息、复利，其中利息按双方签订借款合同中约定的月利率8.34‰计算，逾期罚息按双方签订借款合同中约定的月利率8.34‰加收50%计算。最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。本案中苏奕、毛志坚最终所承担的利息、罚息、复利的总和合计不得超过按年利率24%计算的金额上限。关于富滇银行信贷专营中心主张的律师代理费13705.56元，《（微贷）个人借款合同》中已作明确约定，收费标准也不违反《云南省律师服务收费暂行标准》的规定，但本案中实际富滇银行信贷专营中心实际支出的律师费为5000元，则本院支持律师费5000元。另，保证人应与债权人订立书面形式的保证合同，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的为连带责任保证，保证担保的范围可以由保证合同的当事人进行约定。在本案中，富滇银行信贷专营中心与龚钦华、杨启东、苏桂芬、晏丽萍、启贵公司、童轩公司均签订了书面的担保合同，书面担保系合同当事人之间的真实意思表示，且内容并不违反法律的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约全面履行合同义务，即龚钦华、杨启东、苏桂芬、晏丽萍、启贵公司、童轩公司对富滇银行信贷专营中心与苏奕签订借款合同项下的债务承担连带保证责任，担保的范围为前述借款合同项下的本金、利息、违约金、赔偿金以及为实现担保权而发生的诉讼费、仲裁费、执行费等。富滇银行信贷专营中心在本案中主张龚钦华、杨启东、苏桂芬、晏丽萍、启贵公司、童轩公司对苏奕的债务承担连带责任符合合同约定及法律规定，本院予以支持。审理中，富滇银行信贷专营中心陈述不再主张保全费、公告费及其他实现债权的费用，未违反法律、行政法规规定，也不损害国家、集体、第三人利益，本院予以准许。虽然杨启东、苏桂芬、晏丽萍、童轩公司经本院依法送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料后，无正当理由未到庭参加诉讼，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可缺席判决。另，本案符合最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条第二款规定之情形，故由法官一人适用普通程序独任审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、苏奕、毛志坚于本判决书生效之日起十日内共同偿还富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心借款本金380000元及截至2020年3月8日的利息、罚息、复利55277.90元，并共同支付自2020年3月9日起至全部款项付清之日止按双方签订《（微贷）个人借款合同》约定标准计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的总和合计不得超过按年利率24%计算的金额上限）；二、苏奕、毛志坚于本判决书生效之日起十日内共同支付富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心为实现本案债权支出的律师费5000元；三、龚钦华、杨启东、苏桂芬、晏丽萍、昆明启贵文化传播有限公司、昆明童轩文化传播有限公司对本判决第一、二项债务承担连带偿还责任,龚钦华、杨启东、苏桂芬、晏丽萍、昆明启贵文化传播有限公司、昆明童轩文化传播有限公司就承担连带责任的部分，有权向苏奕、毛志坚追偿；四、驳回富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8034元（前款富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心已预交），由富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心负担130元，苏奕、毛志坚、龚钦华、杨启东、苏桂芬、晏丽萍、昆明启贵文化传播有限公司、昆明童轩文化传播有限公司共同负担7904元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  成兰二〇二〇年九月三日书记员  徐帅