广东省湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0891民初920号原告：中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行，住所地：湛江市********。负责人:张颖潮，行长。委托诉讼代理人：谭凯环，该支行个人客户经理。被告:陈观寿,男，汉族，1957年5月3日出生，住湛江开发区，公民身份号码440************035。被告：梁向群，女，汉族，1955年10月18日出生，住湛江开发区，公民身份号码440************041。原告中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行诉被告陈观寿、梁向群金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月1日公开开庭审理了本案。原告中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行的委托诉讼代理人谭凯环到庭参加诉讼，被告陈观寿、梁向群经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行向本院提出诉讼请求：1.原告与被告陈观寿、梁向群签订的《个人借款/担保合同》所对应的贷款提前于2020年3月2日到期；2.被告陈观寿偿还原告贷款本金252994.47元和还清所有本息时的利息（截至2020年3月2日，利息暂计为43096.03元；2020年3月2日后的利息按照合同约定及人民银行有关规定计至还清本息之日止）;3.原告对被告陈观寿、梁向群提供的抵押物（位于湛江开发区海滨大道**兴发园****的房地产）享有优先受偿权；4.被告梁向群对被告陈观寿应偿还原告的上述款项承担共同清偿责任；5.被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的费用。诉讼过程中，原告放弃第1项诉讼请求。事实与理由：2014年11月20日，原告与被告陈观寿、梁向群签订《个人借款/担保合同》(编号:个家居宇湛江分行开发区支行2014年36号)。2014年11月28日，原告向被告陈观寿发放80万元贷款，期限60个月，到期日为2019年11月28日，被告陈观寿、梁向群以位于湛江开发区海滨大道南70号兴发园B座17A01房的房地产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续(房地产他项权证号:粤房地他项权证湛江TX字第**)。被告梁向群为被告陈观寿的配偶，应对上述贷款承担共同偿还责任。根据《个人借款/担保合同》约定,还款方式为“按月等额本金”，但截至2020年3月2日，被告陈观寿已连续19次、累计38次未按时足额偿还贷款本息，共拖欠原告贷款本金252994.47元,利息43096.03元。经原告多次催收，借款人拒不履行还款义务。原告为维护合法权益，确保其贷款本息足额受偿，特向法院提起诉讼。被告陈观寿、梁向群均未作答辩，亦未向本院提供任何证据。原告围绕其主张向本院提供相关证据，被告陈观寿、梁向群不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。经审查原告提供的证据符合证据的三性要求，本院予以确认并在卷佐证。本院根据原告在庭审上的陈述和本院确认的证据，认定事实如下：2014年11月20日，被告陈观寿、梁向群与原告签订《个人借款/担保合同》（编号B：个家居字湛江分行开发区支行2014年36号），合同约定：1、借款人陈观寿的借款金额为800000元；2、借款用途为购买红木家私；3、贷款期限60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；4、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮35%确定，以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按上述约定的利率基础上加收50%确定；5、还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）；6、违约及违约责任：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；7、抵押人陈观寿、梁向群以其所有的位于湛江开发区海滨大道南70号兴发园B座17A01房（房地产权证号：粤房地证字第C4：粤房地证字第**供抵押担保，并办理了抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他项权证湛江TX字第02：粤房地他项权证湛江TX字第**'2'  style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>2014年11月11日，被告陈观寿、梁向群向原告出具了《同意抵押证明及声明》，同意以其共有的位于湛江开发区海滨大道南70号兴发园B座17A01房为陈观寿该笔借款作抵押担保。同日，被告陈观寿、梁向群向原告出具了《还款承诺书》，共同保证被告陈观寿的借款按银行规定按月等本金还款。2014年11月28日，原告依据上述《个人借款/担保合同》的约定,发放了贷款800000元给被告陈观寿。《借款凭证》载明贷款年利率7.56%，借款到期日为2019年11月28日。借款期限届满后，被告陈观寿违反上述《个人借款/担保合同》的约定，未按时足额归还贷款本息，截至2020年9月24日，尚欠借款本金252994.47元，利息59528.26元。另查明，被告陈观寿、梁向群于1982年6月28日登记结婚。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行与被告陈观寿、梁向群签订的《个人借款/担保合同》以及被告陈观寿、梁向群向原告出具的《同意抵押证明及声明》、《还款承诺书》，均是当事人真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规强制性的规定，并办理了抵押登记，因此，上述合同及同意抵押证明及声明、还款承诺书合法有效，双方均应按约定履行。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”和第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告已依约定向被告陈观寿发放贷款800000元，但被告陈观寿未按照约定足额偿还借款本金及利息，已构成违约。被告陈观寿尚欠原告借款本金252994.47元和截至2020年9月24日的利息59528.26元以及2020年9月24日之后按合同约定计至借款付清之日止的利息，应予以偿还给原告。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，被告陈观寿、梁向群系夫妻关系，上述借款是发生在其婚姻存续期间，且被告陈观寿、梁向群在《还款承诺书》共同保证陈观寿的借款按银行规定按月等本金还款，依上述规定，应认定借款属于夫妻共同债务，原告请求判决被告梁向群对被告陈观寿的上述债务承担共同偿还责任的主张，本院应予以支持。关于抵押物的优先受偿权问题。被告陈观寿、梁向群以其所有的位于湛江开发区海滨大道南70号兴发园B座17A01房的房地产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，因被告陈观寿逾期不偿还借款本息，原告请求对被告陈观寿、梁向群提供的抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告陈观寿、梁向群在本判决发生法律效力之日起10日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行借款本金252994.47元以及支付约定的利息、罚息、复利[截至2020年9月24日的利息为59528.26元；2020年9月24日之后的罚息、复利按双方订立的《个人借款/担保合同》（编号B：个家居字湛江分行开发区支行2014年36号）约定的逾期罚息利率、复息利率计至借款付清之日止]；二、确认原告中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行对被告陈观寿、梁向群所有的位于湛江开发区海滨大道南70号兴发园B座17A01房的房地产抵押物折价或者拍卖、变卖后的所得款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5741.36元，由被告陈观寿、梁向群共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 晓人民陪审员  蔡莉波人民陪审员  林春燕二〇二〇年九月二十五日法官 助理  方亦操书 记 员  吴 樑附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。