广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初13774号原告：中国银行股份有限公司广州越秀支行，住所地广州市越秀区环市东路**首层。负责人：韦海铭，行长。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。被告：梁剑梅，女，1982年5月1日出生，汉族，住所广东省德庆县。被告：邱智勇，男，1976年10月26日出生，汉族，住所广东省佛山市禅城区。原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告梁剑梅、邱智勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人莫岩到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告梁剑梅签订的编号HTJA2017100003678837、HTJA2017100003678837-Y《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2.被告梁剑梅向原告偿还借款本金65488.80元、手续费10097元及利息（含复利）、还款违约金[计至2020年7月21日的利息为2751.42元，还款违约金为2638.85元；从2020年7月22日起的利息、还款违约金按照合同约定计算至欠款还清之日止]；3.被告邱智勇对被告梁剑梅上述项债务承担连带清偿责任；4.原告对依法处分抵押车俩（粤Y·A34**）的所得价款享有优先受偿权；5.两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告梁剑梅未按《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定履行还款义务，构成违约。被告邱智勇与被告梁剑梅系夫妻关系，本案属夫妻共同债务，被告邱智勇应承担连带清偿责任，遂提起诉讼。两被告无答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件（中银信用卡购车分期业务通用条款、中银信用卡领用合约）、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、借款借据、、车辆登记证、贷款欠供明细表及交易流水、结婚证复印件等证据。两被告未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对本案事实，本院认定如下：两被告为夫妻关系。2017年3月8日,被告梁剑梅与原告签订编号HTJA2017100003678837、HTJA2017100003678837-Y《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定：被告梁剑梅以信用卡透支方式向原告借款106000元和26000元，分别用于购车和支付车辆购置税、保险、汽车美容精品等,借款期限60期,手续费率为使用购车分期额度的20%，分别为21200元和5200元；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人人民币账户逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；合同附件一为中银信用卡购车分期业务通用条款、附件二为中银信用卡领用合约。中银信用卡购车分期业务通用条款订明：未按期归还透支本金及手续费构成违约，经办行有权宣布本合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同。信用卡领用合约订明：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算。同日，被告梁剑梅与原告签订编号HTJA2017100003678837-D《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告梁剑梅提供其名下粤Y·A34**车辆作为抵押担保。该车辆于2017年3月22日在车辆登记管理部门办理了抵押登记手续，权利人为原告。2017年3月17日和22日,原告分别向被告梁剑梅发放了贷款106000元和26000元，合计132000元。被告梁剑梅自2019年6月21日起逾期还款，成讼。在诉讼中，被告梁剑梅于2020年5月1日和7月2日分别偿还了欠款2000元和3000元。原告提供的贷款欠供明细表显示：截至2020年7月21日，被告梁剑梅尚欠本金65488.80元、手续费10097元、利息（含复利）2751.42元、还款违约2638.85元。本院于2020年5月7日向两被告公告送达本案起诉状副本等诉讼材料，公告期60日。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。原告未提供其与被告就收取违约金达成协议的证据。本院认为：原告与被告梁剑梅自愿签订的两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已依约定发放贷款，有权按时收回本金及手续费、利息（含复利）。被告梁剑梅逾期支付欠款，构成违约。原告主张解除借款合同，要求被告梁剑梅清偿贷款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。合同解除时间为本案诉讼材料向被告梁剑梅送达之日即2020年7月7日。借款发生于两被告夫妻关系存续期间，款项用于购车及相关费用，属夫妻共同债务，被告邱智勇应在承担连带清偿责任。被告梁剑梅提供其名下粤Ｙ×××**车辆为借款作担保，并办理了抵押登记，在其不履行还款义务时，原告有权就该车拍卖、变卖所得价款优先受偿。按照中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定已明确取消滞纳金，原告与被告梁剑梅未就逾期归还透支款违约金重新签订协议，原告要求被告承担违约金，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)的补充规定》第二十四条规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告梁剑梅签订的编号HTJA2017100003678837；HTJA2017100003678837-Y《中银信用卡购车分期付款借款合同》于2020年7月7日解除；二、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告梁剑梅向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行清偿欠款本金65488.80元、手续费10097元及利息（含复利，计至2020年7月21日为2751.42元；从2020年7月22日起至款项付清之日止按《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其附件约定标准计算）；三、被告邱智勇对被告梁剑梅的上述债务承担连带清偿责任；四、被告梁剑梅不履行上述还款义务时，原告中国银行股份有限公司广州越秀支行有权从拍卖、变卖粤Ｙ×××**车辆所得价款中优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司广州越秀支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1910元、诉讼保全费944.09元，由原告中国银行股份有限公司广州越秀支行负担154元，被告梁剑梅、邱智勇负担2700.09元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服判决部分的上诉请求数额，向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 潘 锋二〇二〇年九月三日书记员 钟尹思法庭记录员陆梓沂