广东省湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0891民初919号原告：中国农业银行股份有限公司湛江分行，住所地：湛江市********农行。负责人：许绍安。委托代理人：刘福熙，该行员工。被告：陈霞玲，女，1987年03月07日出生，汉族，住址：广东省湛江市赤坎区*****海，身份证号码：440************543。被告：廖秉态，男，1984年07月10日出生，汉族,住址：广东省湛江市赤坎区*****海湾，身份证号码：440************375。原告中国农业银行股份有限公司湛江分行诉被告陈霞玲、廖秉态金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司湛江分行的委托诉讼代理人刘福熙、被告陈霞玲均到庭参加诉讼，被告廖秉态经传票传唤，未到庭参加诉讼。现本案已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司湛江分行向本院提出诉讼请求：1.判令确认中国农业银行股份有限公司湛江经济技术开发区支行与被告签订的《个人购房担保借款合同》（下称借款合同，合同编号：440201********655），提前于2020年3月9日到期；2.判令二被告偿还原告贷款本息合计296618.55元，其中：本金292639.02元，利息3979.53元（利息暂计至2020年03月09日，日后利息按照借款合同的约定计至贷款结清之日）；3.确认原告对被告提供的抵押物即位于湛江市赤坎区*****海湾郦都商住小区二期19号20号楼306房抵押权有效，原告享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2014年12月29日，中国农业银行股份有限公司湛江经济技术开发区支行向被告发放个人住房贷款人民币35万元整，贷款期限20年（2014年12月29日至2044年12月28日），用于购买位于湛江市赤坎区*****海湾郦都商住小区二期19号20号楼306房，且所购房屋抵押给中国农业银行股份有限公司湛江经济技术开发区支行并办理了房地产抵押登记手续【粤（2018）湛江市不动产证明第0049122号《不动产登记证明》】。农行湛江经济技术开发区支行向被告发放贷款后，于2015年5月25日中国农业银行股份有限公司湛江经济技术开发区支行将该笔贷款划归中国农业银行股份有限公司湛江分行。根据借款合同的约定，被告按等额本金还款法每月向原告归还贷款本息，连续三个月未向原告支付贷款本息，已构成违约。为维护原告的合法权益，请求依法判决支持原告的诉讼请求。被告陈霞玲辩称，我承认原告的起诉事实，希望庭后与原告和解。被告廖秉态未答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告廖秉态未到庭参加诉讼，视其对原告提交的证据放弃质证的权利，经审查原告提交的证据认为具有证据三性，可以作为认定事实的依据。本院根据当事人在庭审的陈述及上述确认的证据，认定事实如下：2014年12月25日，原中国农业银行股份有限公司湛江经济技术开发区支行与被告陈霞玲签订《个人购房担保借款合同》,合同约定：借款金额为35万元；借款期限为360个月，即自2014年12月29日起至2044年12月29日止；贷款利率为浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年的1月1日起调整。借款年利率为4.9﹪，逾期年利率为7.35﹪。还款方式为等额本金还款法，每月29日应还款2730元。以被告陈霞玲名下的位于湛江市赤坎区*****海湾郦都商住小区二期19号20号楼306房，作为本次贷款抵押担保，并办理了房地产抵押登记手续【粤（2018）湛江市不动产证明第0049122号《不动产登记证明》】。违约责任：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的借款合同项下借款立即到期并收回借款。2014年12月29日，原中国农业银行股份有限公司湛江经济技术开发区支行履行合同义务，发放贷款35万元入被告陈霞玲指定账户。贷款发放后，被告陈霞玲未依合同的约定按时足额还款，截止2020年9月2日，累计逾期30期，经原告催收未果，截止2020年3月9日，被告陈霞玲尚欠贷款本金292639.02元、利息3979.53元，合计人民币296618.55元。另查，陈霞玲与廖秉态于2010年11月15日登记结婚。2014年12月23日，陈霞玲、廖秉态因购房向原中国农业银行股份有限公司湛江经济技术开发区支行申请贷款，并在《个人信贷业务申请表》声明“本人知悉本次贷款金额、期限、利率、放款时间及用途”，陈霞玲与廖秉态签名确认。于2015年5月25日原中国农业银行股份有限公司湛江经济技术开发区支行将该笔贷款划归由中国农业银行股份有限公司湛江分行承受。本院认为，原中国农业银行股份有限公司湛江经济技术开发区支行与被告陈霞玲签订《个人购房担保借款合同》均是当事人真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规强制性的规定，且已办理抵押登记手续，合法有效，双方应按约定履行。原中国农业银行股份有限公司湛江经济技术开发区支行已依约定向被告陈霞玲发放贷款，但被告陈霞玲未按照合同约定按时足额履行偿还借款本息义务，已构成违约。由于原中国农业银行股份有限公司湛江经济技术开发区支行将该笔贷款划归由中国农业银行股份有限公司湛江分行承受，因此，原告有权要求被告陈霞玲按照《个人购房担保借款合同》约定承担违约责任，原告主张的利息、罚息计算方式应当按合同约定执行，应予支持；根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中被告陈霞玲与廖秉态系夫妻关系，上述借款是发生在其婚姻存续期间，且廖秉态签字表示属于夫妻共同债务，依上述规定，应认定借款属于夫妻共同债务，原告请求判决被告廖秉态对陈霞玲的贷款本金及利息承担共同偿还责任，本院应予支持。因被告陈霞玲名下的位于湛江市赤坎区*****海湾郦都商住小区二期19号20号楼306房，作为本次贷款抵押担保，并办理了房地产抵押登记手续，故被告陈霞玲应当依法承担抵押担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原中国农业银行股份有限公司湛江经济技术开发区支行与被告签订的《个人购房担保借款合同》项下贷款提前于2020年3月9日到期；二、限被告陈霞玲、廖秉态在本判决生效之日起十日内共同返还原告中国农业银行股份有限公司湛江分行借款本金292639.02元及支付截至2020年3月9日的利息3979.53元，本息合计296618.55元；三、限被告陈霞玲、廖秉态在本判决生效之日起十日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司湛江分行以292639.02元为基数自2020年3月10日起计算至付清借款日止的罚息（按双方订立的《个人购房担保借款合同》约定的逾期贷款年利率7.35﹪%标准执行）；四、确认原告中国农业银行股份有限公司湛江分行对以被告陈霞玲名下的位于湛江市赤坎区*****海湾郦都商住小区二期19号20号楼306房产设定的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5749.28元，由被告陈霞玲、廖秉态共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 晓人民陪审员  林格琳人民陪审员  林丽卿二〇二〇年九月二十四日书 记 员  吴 樑附：相关法律、法规及司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚照时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。…《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决