广东省新兴县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5321民初506号原告：中银保险有限公司广东分公司。住所地：广州市越秀区东风西路**国际金融大厦****。负责人：阎萍，该公司总经理。委托诉讼代理人：何九辞、曾雪梅，均系北京市盈科（广州）律师事务所律师。被告：彭容强，男，1966年7月27日出生，汉族，居民，住新兴县。被告：彭英琼，女，1967年9月21日出生，汉族，居民，住新兴县。被告：新兴县东成镇强发皮具加工厂。住所。住所地：新兴县东成镇虎山区志琼房屋首层div>经营者：彭容强。原告中银保险有限公司广东分公司（以下简称“中银保险公司”）诉被告彭容强、彭英琼、新兴县东成镇强发皮具加工厂（以下简称“强发皮具厂”）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年4月25日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中银保险公司的委托诉讼代理人曾雪梅到庭参加诉讼，被告彭容强、彭英琼、强发皮具厂经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告彭容强向原告支付赔偿金212146.01元及利息（利息以212146.01元为本金，按中国人民银行同期同类贷款基准利率自2017年10月26日起计至实际清偿之日止，暂计至2020年4月16日为20000元）；2.判令被告彭英琼、强发皮具厂对被告彭容强的债务承担连带清偿责任；3.判令各被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年5月29日，被告彭容强与中国银行股份有限公司云浮新兴支行（以下简称“中行新兴支行”）签订了一份《个人贷款合同》（编号：JG8CCA20140180号），约定被告彭容强向中行新兴支行贷款200000元，贷款期限为11个月，还款方式为每月偿还贷款本金为贷款金额的三十六分之一的灵活还款方式。同日，被告彭英琼与中行新兴支行签订《个人贷款保证合同》（编号：BG8CCA2014018001号），被告强发皮具厂与中行新兴支行签订《个人贷款保证合同》（编号：BG8CCA2014018002号》，约定被告彭英琼、强发皮具厂为被告彭容强本次贷款提供连带责任保证，保证期限为主债务期限届满之日起两年。上述合同签订后，中行新兴支行于2014年5月29日向被告彭容强发放贷款200000元。被告彭容强为上述贷款向原告投保以中行新兴支行为被保险人的商户小额贷款保证保险，保险金额为人民币258480元。后因被告彭容强未按期履行还款义务，构成违约，中行新兴支行就此向广东省新兴县人民法院提起诉讼，同时向原告申请保险理赔。原告已向中行新兴支行赔付212146.01元，并取得中行新兴支行出具的权益转让书。本案保险事故发生系因被告彭容强未按贷款合同的约定偿还贷款，根据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，原告在向被保险人支付保险赔偿金之日起，享有在赔偿范围内请求被告彭容强赔偿的权利。此外，被告彭英琼、强发皮具厂与中行新兴支行签订保证合同，对被告彭容强的债务承担连带清偿责任。综上，原告为切实维护自身合法权益，特向本院提起诉讼，并提出前述请求。被告彭容强、彭英琼、强发皮具厂均无答辩，在举证期限内亦无提供相关证据到庭予以质证。本院经审理认定事实如下：被告彭容强与被告彭英琼是夫妻关系，二人于1988年9月5日登记结婚；被告强发皮具厂为个体工商户，其经营者为被告彭容强。2014年5月29日，被告彭容强与中行新兴支行签订了《个人贷款合同》，约定被告彭容强向原告借款200000元，用作被告强发皮具厂资金周转与购买原材料，借款期限为11个月，同时还约定了利息、逾期罚息的计付及还款方式等内容。同日，被告彭英琼与强发皮具厂作为保证人分别与中行新兴支行签订《个人贷款保证合同》，约定被告彭英琼、强发皮具厂对被告彭容强与中行新兴支行签订上述贷款合同所形成的债务包括借款本金、利息、复利、罚息等提供连带责任保证，保证期间为主债务的履行期间届满之日起两年。此外，被告彭容强除了与中行新兴支行签订贷款合同，被告彭容强还作为投保人，为上述贷款业务于2014年5月30日向原告投保商户小额贷款保证保险，约定以中行新兴支行作为被保险人，保险期间12个月即自2014年5月31日零时起至2015年5月30日二十四时止。原告及被告彭容强双方签订的商户小额贷款保证保险条款中约定：保险事故一旦发生，被保险人即可向保险人请求赔偿保险金，保险人赔偿的保险金为被保险人向人民法院提起诉讼，经人民法院执行所得价款扣除诉讼费用后与投保人所欠贷款本金、贷款利息及其逾期罚息的差额。上述合同签订后，中行新兴支行于2014年5月29日向被告彭容强发放贷款200000元。借款后，自2015年1月21日起，被告彭容强未按合同约定偿还借款本息；在借款到期后，被告彭容强亦无依约结清借款本息。截止至2015年7月22日，被告彭容强尚欠中行新兴支行借款本金160590.74元、利息3641.29元、逾期罚息5771.22元。对被告彭容强拖欠的借款本息，中行新兴支行经追讨无果，于2015年9月10日诉至本院，提出要求被告彭容强清偿拖欠的借款本息及律师费、被告彭英琼和强发皮具厂对借款本息和律师费承担连带清偿责任等请求。本院经审理，于2016年2月18日作出（2015）云新法民二初字第358号民事判决书，判决如下：一、被告彭容强于判决生效之日起十日内清偿借款本金160590.74元及利息（其中计至2015年7月22日的利息为3641.29元、逾期罚息5771.22元，之后的利息、罚息从2015年7月23日起按中国人民银行规定利率及双方贷款合同约定的计息办法计付至还清之日止）给中行新兴支行；二、被告彭英琼对被告彭容强的借款本息承担连带清偿责任；三、驳回中行新兴支行的其他诉讼请求。上述判决以强发皮具厂不具有作为借款保证人的资格为由，驳回了中行新兴支行要求强发皮具厂对借款本息承担连带清偿责任的请求。（2015）云新法民二初字第358号民事判决生效后，被告彭容强、彭英琼未按期履行判决确定的给付义务，中行新兴支行为此于2017年3月24日向本院申请执行，该案进入执行程序。在执行过程中，因暂未发现被执行人有其他财产可供执行，本院于2016年10月14日作出（2016）粤5321执500号《执行裁定书》，裁定终结本次执行程序。鉴此，于2017年10月18日，中行新兴支行向原告发出《出险通知书》，要求原告依据被告彭容强投保的商户小额贷款保证保险的约定履行支付保险金的责任。原告受理中行新兴支行的理赔申请后，经核算，认为中行新兴支行的理赔申请符合保险条款约定的保险事故成就条件，故此于2017年10月25日向中行新兴支行赔付保险金212146.01元（包含贷款本金160590.74元、利息3641.29元、逾期罚息42433.92元、诉讼费用5480.06元）。赔付后，于2017年12月26日，中行新兴支行向原告出具《权益转让书》，该转让书记载内容为:“因贷款到期未偿还,由中银保险有限公司先予赔偿（币别）（大写人民币贰拾壹万贰仟壹佰肆拾陆元零壹分）（小写）人民币212146.01根据保险条款规定,中银保险有限公司对被保险人履行赔偿义务后,被保险人依法将该项保险标的所有权益以及对任何第三者之追偿权在保险赔偿金额范围内转让与中银保险有限公司,并协助其向第三者追偿损失。被保险人未获得保险赔款的标的损失权益及追偿权仍归被保险人”。此后，原告向被告方追讨代为支付给中行新兴支行的借款本息等费用，但无果。为此，原告遂于2020年4月20日诉至本院，并提出前述诉求。以上事实，有原告提供的原告营业执照、法定代表人身份证明书及身份证、被告彭容强及彭英琼身份证、被告强发皮具厂企业信用信息、商户小额贷款保证保险单及保险条款、《出险通知书》、损失清单、赔偿计算书、《权益转让书》、《个人贷款合同》、借款借据、《个人贷款保证合同》（两份）、付款回单、（2015）云新法民二初字第358号民事判决书、（2016）粤5321执500号执行裁定书、执行决定书以及本院的庭审笔录等予以证实。本院认为，本案系保险人代位求偿权纠纷。被告彭容强向原告投保商户小额贷款保证保险,原告予以承保并出具保险单，双方成立合法有效的保险合同关系,依法应受法律保护。被告彭容强与中行新兴支行签订贷款合同后，中行新兴支行依约发放贷款，但被告彭容强未能依合同约定清偿借款本息，中行新兴支行为此提起诉讼，在经本院作出判决后，被告彭容强仍未能按期偿还。保险标的在保险期间内发生保险事故,原告作为保险人，依据商户小额贷款保证保险条款的规定,于2017年10月25日向被保险人中行新兴支行履行保险义务支付保险赔偿金212146.01元，本院对此予以确认。支付保险金后，中行新兴支行向原告出具了《权益转让书》。根据《中华人民共和保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(四)》第七条“保险人依照保险法第六十条的规定,主张代位行使被保险人因第三者侵权或者违约等享有的请求赔偿的权利的,人民法院应予支持”及第八条“投保人和被保险人为不同主体,因投保人对保险标的的损害而造成保险事故,保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的,人民法院应予支持,但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外”的规定,原告自向中行新兴支行赔偿保险金之日起即获得了在赔偿金额范围内代位行使被保险人中行新兴支行对第三者(投保人)彭容强请求赔偿的权利。故此，现原告请求被告彭容强偿付代偿款212146.01元，合理合法,本院予以支持。原告主张的利息实质系占用资金损失，但由于原告与被告彭容强签订的保险条款中对该利息的计付并无进行约定，原告可自其主张权利之日即起诉之日2020年4月20日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率计付至还清之日止，但鉴于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，对于原告请求的利息，应从2020年4月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付至清偿之日止。原告请求从2017年10月26日起开始计付利息，缺乏依据，对其利息请求超出部分，本院不予支持。关于被告彭英琼、强发皮具厂是否应对本案被告彭容强的债务承担连带清偿责任的问题。中行新兴支行出具的《权益转让书》，明确将保险标的所有权益在保险赔偿金额范围内转让给原告。根据本院作出的（2015）云新法民二初字第358号判决，已判令被告彭英琼需对涉案借款本息承担连带清偿责任，但被告强发皮具厂无需对借款本息承担连带清偿责任，该生效判决已确定了中行新兴支行所享有的相关权利。鉴此，原告所享有的权利，应限定在（2015）云新法民二初字第358号判决中确定中行新兴支行所享有的权利范围。因此，原告主张被告彭英琼承担连带清偿责任，合理合法,本院予以支持；但原告请求被告强发皮具厂承担连带清偿责任，无事实及法律依据，本院不予支持。被告彭容强、彭英琼、强发皮具厂经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的答辩、质证、抗辩的权利，本院依法作缺席判决。鉴此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第七条、第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告彭容强应于本判决发生法律效力之日起二十日内支付代偿款212146.01元及利息(以212146.01元为基数，自2020年4月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准计付至清偿之日止)给原告中银保险有限公司广东分公司。二、被告彭英琼对上述第一判项的债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中银保险有限公司广东分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4782.19元，由被告彭容强、彭英琼共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  陈红梅人民陪审员  伍志坚人民陪审员  叶丽丹二〇二〇年九月二十九日书 记 员  张丽莎附：相关法律法规《中华人民共和国保险法》第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第七条保险人依照保险法第六十条的规定，主张代位行使被保险人因第三者侵权或者违约等享有的请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。