四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1302民初4792号 原告：四川天府银行股份有限公司南充西河支行，住所地：南充市顺庆区涪江路**。 负责人：陈一，行长。 委托诉讼代理人：刘阳，四川恒耀律师事务所律师。 被告：鲜聪华，女，1972年8月15日出生，汉族，住四川省仪陇县。 被告：谭承旭，男，1960年1月18日出生，汉族，住四川省仪陇县。 原告四川天府银行股份有限公司南充西河支行（简称天府银行西河支行）与被告鲜聪华、谭承旭金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月3日公开开庭进行了审理。天府银行西河支行的委托诉讼代理人刘阳到庭参加诉讼，被告鲜聪华、谭承旭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告天府银行西河支行向本院提出如下诉讼请求：1.解除原告与被告鲜聪华签订的《个人客户购房抵押担保借款合同》；2.请求判令被告鲜聪华、谭承旭共同偿还原告借款本金326146.02元；3.判令被告共同支付原告截至2020年5月24日所欠利息11243.41元（含罚息）4.判令被告共同支付原告从2020年5月24日起以本金326146.02元为基数按年息7.725%计算至本金清偿之日止；5.判令被告向原告承担为实现债权产生的律师费10000元；6.判令原告对被告抵押的位于顺庆区××路××号××幢××单元××层××号的抵押房屋（房屋产权号：川（2017）南充不动产权第0107596号）的变卖、拍卖或折价款项享有优先受偿权；7.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实及理由：2017年9月13日，原告（原南充市商业银行股份有限公司西河支行）与被告鲜聪华、谭承旭签订《个人客户购房抵押担保借款合同》，约定被告向原告借款36万元，借款期限168个月（自2017年9月13日至2031年9月13日），借款用途为购买位于顺庆区××路××号××幢××单元××层××号的房屋，借款利率5.15%／年；若被告未按约定还款，应对逾期部分从逾期之日起按逾期时本借款执行利率上浮50%向原告支付罚息；还款方式为按月等额本息；借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务，出借人即可解除本合同，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和相关实现债权的一切费用；原告因实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等一切费用由被告承担。双方于2017年10月20日办理抵押登记。上述合同签订后，原告依约于2017年10月24日将36万元贷款发放至被告账户。被告在合同履行期间未按约定及时偿还借款本金及利息，至2020年5月24日，被告尚欠原告本金326146.02元、利息11243.41元（含罚息）。原告认为，原告与被告签订的个人借款合同依法成立且生效，被告未积极履行合同约定还款义务，已构成违约。被告鲜聪华、谭承旭在婚姻存续期间购买案涉抵押房屋，该笔债务为夫妻共同债务，原告依法对其抵押物享有优先受偿权，被告谭承旭作为被告鲜聪华之妻，依法应对鲜聪华的前述债务承担共同清偿责任。 被告鲜聪华、谭承旭未答辩和举证。 天府银行西河支行围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件、结婚证、借款合同、借款凭证、抵押合同、房屋他项权证书、被告鲜聪华四川天府银行贷款账单查询单、民事委托代理协议、律师费发票两张等证据在卷佐证。 本院审理查明的案件基本事实与原告诉称一致。另查明，2017年8月31日，鲜聪华、谭承旭向天府银行西河支行出具《个人贷款申请及授权委托书》，载明：本人因购买住房需要，现向贵行申请个人经营性贷款（信贷品种）人民币36万元，期限168个月，拟以下列方式对上述债务提供担保。以鲜聪华、谭承旭所属顺庆区××路××号××幢××单元××层××号住宅（财产）提供抵押担保。同日，鲜聪华、谭承旭共同向天府银行西河支行出具《担保人承诺及授权委托书》，承诺：本人自愿为鲜聪华在天府银行西河支行的上述贷款提供担保，担保方式为：以本人（本公司）住宅＋非住宅（财产）提供抵押担保。2017年10月20日，双方对案涉抵押房产办理了抵押权登记证明，国土资源局出具了不动产登记证明。截至2020年5月24日，鲜聪华连续两期未按时偿还借款利息，欠付利息11243.41元，本金326146.02元。 同时查明，为实现本案案涉债权，天府银行西河支行与四川恒耀律师事务所签订民事委托代理协议，委托聘请律师产生委托代理费10000元。被告鲜聪华与谭承旭系夫妻关系，本案借款发生在双方夫妻关系存续期间内。 本院认为，天府银行西河支行与鲜聪华签订的借款合同以及与鲜聪华、谭承旭签订的抵押合同是双方当事人真实的意思表示，内容不违反法律规定，合法有效。鲜聪华未按借款合同约定按期偿还天府银行西河支行的借款本息，连续违约超过两期，已经构成严重违约。依照借款合同约定，并根据《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第九十四条第三项“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”当事人可以解除合同之规定，天府银行西河支行要求解除其与鲜聪华签订的借款合同的诉讼请求合法有据，本院予以支持。合同法第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，因鲜聪华连续违约，按照借款合同的约定，天府银行西河支行要求借款人鲜聪华立即清偿全部未还贷款本金及利息、罚息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。鲜聪华应当偿还的借款本金为326146.02元，利息截至2020年5月24日欠付11243.41元，以及从2020年5月24日起，至借款实际偿清之日止，以尚欠借款本金为基数，按照借款合同的约定即年息7.725%计算。 首先，关于本案还款主体问题。借款人鲜聪华违反借款合同约定未按时偿还借款本息，应当承担还款责任。同时，借款发生在鲜聪华与谭承旭婚姻关系存续期间，且谭承旭签字同意用其与鲜聪华共有的案涉抵押房产为借款提供抵押担保，证明谭承旭对借款知情，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”规定，谭承旭应当承担还款责任。故本院认为本案还款主体为鲜聪华、谭承旭。 第二，关于对天府银行西河支行实现债权产生的律师费10000元应否纳入偿还范围问题。律师费10000元系天府银行西河支行为实现债权产生的合理费用，根据合同的借款人因追索贷款而发生的一切费用和损失应由借款人或保证人承担约定，应由借款人鲜聪华承担。故天府银行西河支行要求鲜聪华、谭承旭支付律师费10000元的诉讼请求合法有据，本院予以支持。 第三，关于天府银行西河支行对案涉抵押财产折价、变卖或者拍卖的价款是否享有优先受偿权以及担保范围问题。如前所述，抵押合同合法有效，双方应当按照抵押合同约定履行合同。抵押合同签订后对案涉抵押财产进行了他项权证登记。抵押合同担保的主合同即借款合同中，借款人鲜聪华逾期还款已构成违约，致使抵押合同的抵押权人实现抵押权的条件已经成就，且鲜聪华与谭承旭共同向天府银行西河支行出具的《担保人承诺及授权委托书》表明鲜聪华、谭承旭同意以案涉抵押房产继续为主合同借款提供最高额抵押担保，债权发生在抵押担保期间内，故按照抵押合同约定，以及依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”规定，本院认定天府银行西河支行对案涉抵押财产折价、变卖或者拍卖的价款享有优先受偿权。抵押合同合法有效，且不违法法律禁止性规定，抵押合同中关于抵押担保的范围的约定对双方均有约束力。故本院认定本案担保范围及于借款本金326146.02元及利息、逾期罚息、违约金、诉讼费、律师费等。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下： 一、解除原告四川天府银行股份有限公司南充西河支行与被告鲜聪华签订的《个人客户购房抵押担保借款合同》； 二、被告鲜聪华、谭承旭于本判决生效之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司南充西河支行偿还借款本金326146.02元及利息和罚息（利息和罚息计算方式为：截至2020年5月24日欠付的利息11243.41元，自2020年5月25日起，至借款本金实际清偿之日止，以326146.02元为基数，按照借款合年利率7.725%计算，利随本清）； 如未按本判决确定的给付日给付本金，则利息计算至本金付清时止。 三、原告四川天府银行股份有限公司南充西河支行对鲜聪华、谭承旭共有的位于顺庆区××路××号××幢××单元××层××号的抵押房屋（房屋产权号：川（2017）南充市不动产权第0107596号）的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权； 四、被告鲜聪华、谭承旭于本判决生效之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司南充西河支行支付律师费10000元； 五、驳回原告四川天府银行股份有限公司南充西河支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3255元，由被告鲜聪华、谭承旭负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 吴 豪 二〇二〇年九月四日 书记员 任思颖