黑龙江省杜尔伯特蒙古族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0624民初1154号原告:黑龙江杜尔伯特农村商业银行股份有限公司，住所地黑龙江省杜尔伯特蒙古族自治县泰康镇思歌腾路塔拉街兴运巷**。法定代表人：谭鑫，该公司董事长。委托诉讼代理人：王胜雨，男，1986年7月22日出生，蒙古族，系该公司职工，住黑龙江省杜尔伯特蒙古族自治县。被告：包凤云，女，1969年10月1日出生，蒙古族，住黑龙江省杜尔伯特蒙古族自治县。被告：高云生，男，1973年4月28日出生，汉族，住黑龙江省肇州县。被告：罗美红，女，1967年5月3日出生，蒙古族，住黑龙江省杜尔伯特蒙古族自治县。原告黑龙江杜尔伯特农村商业银行股份有限公司（以下简称杜尔伯特农商银行）与被告包凤云、高云生、罗美红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杜尔伯特农商银行委托诉讼代理人王胜雨、被告包凤云、高云生、罗美红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杜尔伯特农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告包凤云、高云生共同给付原告借款本金12万元及利息（截至2020年6月1日共产生利息57350.43元；并以12万元为基数，给付自2020年6月2日至实际给付之日止，按照合同约定利率计算的利息）；2、如被告不按期履行还款义务，由原告行使抵押权，以抵押人罗美红享有所有权的不动产（位于黑龙江省××自治县××）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。3、本案诉讼费及其他费用由被告承担。被告包凤云辩称，同意偿还，该12万元借款包凤云和高云生用了4万元，罗美红用了8万元。想要出售抵押财产后对借款进行偿还。被告高云生辩称，借款时其与包凤云系夫妻关系，现二人已离婚。在借款时其、包凤云、罗美红曾约定，如果借款不能偿还，与其无关。其并没有实际使用借款。被告罗美红辩称，借款属实，同意用抵押财产变价后偿还。当事人围绕着诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：包凤云出示的记账明细一份，其出示该份证据欲证明借款中的4万元，系其与被告高云生一起使用的。被告高云生质证称，该记账明细为包凤云自己写的，不能证明高云生实际使用了借款。本院认定，被告包凤云提交的该份证据上记载的明细系其本人书写，其上并无被告高云生的签字确认。庭审中，包凤云称借款中8万元借给罗美红使用、4万元为包凤云和高云生夫妻二人购进饲料销售，但其并不能提供其二人经营化肥商店及购进化肥的相应票据。故该证据并不能证明借款的具体用途及实际使用人员。因此，本院对该份证据不予采信。根据确认的证据，本院认定本案事实如下：包凤云、高云生二被告于2016年5月26日向原告提出借款申请，并双双在个人借款申请审批表上签署本人姓名。同日，原告与被告包凤云签订《个人担保借款合同》，被告罗美红为该笔贷款提供担保，担保方式为抵押担保。原告与被告罗美红于2016年5月26日签订《抵押合同》，被告罗美红同意用其名下房屋（位于杜尔伯特××自治县××王府村，产权证号为：村房权证庆杜村字第**）为包凤云的借款提供担保，并于2016年5月26日办理抵押登记，不动产登记证明号为：杜尔伯特县他项（2016）第00557号。原告于2016年5月26日向被告包凤云发放了贷款12万元。被告向原告偿还过借款利息6113元。该笔借款发生在被告包凤云与被告高云生婚姻关系存续期间。本院认为：合法的金融借款合同受法律保护。被告包凤云、罗美红与原告杜尔伯特农商银行签订的《个人担保借款合同》及《抵押合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，故能够认定原告与被告包凤云、罗美红之间的金融借款合同及抵押担保合同关系。借款发生在被告包凤云与被告高云生婚姻关系存续期间，被告高云生虽抗辩其并未对借款进行使用，但其对借款的发生知晓并认可，也在《个人借款申请审批表》上签署了自己的姓名。原告已依约向被告包凤云交付了合同约定的借款，故本院认定该笔贷款为其夫妻共同债务。被告高云生虽辩称三被告在借款时已经对借款的使用及偿还进行了约定，但即使三被告确对上述事项进行了约定，该约定也只在三被告间产生效力，并不能对抗债权人对三债务人主张债权。原告于2016年5月26日向被告包凤云发放了贷款，而被告包凤云、高云生只偿还过利息6113元，其余借款及利息未按照合同约定进行偿还，已构成违约。故对原告要求被告包凤云、高云生按照合同约定偿还借款本金12万元及相应利息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。而合同中约定借期内利息为月利率8.649‰。同时对违约责任约定：“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息。”在借款时，被告包凤云的借款用途处记载为“住房装修”，但在庭审中其表示该笔借款除借给罗美红使用8万元外，剩余4万元亦未用于房屋装修，因此其并未按照合同约定使用借款。依照合同约定其应当承担执行利率的基础上上浮100%的罚息利率。但原告现只主张在执行基准利率的基础上上浮50%计收罚息，其是原告对于其实体权利的处分，不违反法律、法规的强制性规定，且不损害国家及第三人利益，故本院对此予以认可，对于违约产生的罚息，按照8.649‰的基础上上浮50%计算，即按12.9735‰计算。按照原告杜尔伯特农商银行与被告罗美红签订的《抵押合同》的约定，被告罗美红自愿用其所有的房屋××（××黑龙江省××自治县××、建筑面积160平方米、产权证号：村房房权证庆杜村字第**）案涉债务提供抵押，双方于2016年5月26日在登记机关办理了抵押登记，房屋他项证号：杜尔伯特县他项（2016）第00557号。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第二项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，原告诉请就上述不动产折价或者拍卖、变卖后在案涉借款本金12万元及利、罚息等价款范围内优先受偿符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第二项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十四条第一项、第三项、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：被告包凤云、被告高云生共同给付原告黑龙江杜尔伯特农村商业银行股份有限公司借款本金12万元及利息（以12万元为基数，自2016年5月26日起至2018年5月25日止，按照月利率8.649‰计算利息；以12万元为基数，自2018年5月26日起至欠款实际给付之日止，按照月利率12.9735‰计算利息，扣除已偿还利息6113元），此款自本判决生效之日起7日内一次性给付；原告黑龙江杜尔伯特农村商业银行股份有限公司对罗美红名下房屋一处（位于黑龙江省杜尔伯特蒙古族自治县巴彦查干乡王府村、建筑面积160平方米、产权证号：村房权房权证庆杜村字第**）或者拍卖、变卖后在本判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权；驳回原告黑龙江杜尔伯特农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2067元，由被告包凤云、高云生、罗美红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审判员  王郑鑫二〇二〇年九月十七日书记员  姚小双附：本判决所引用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第二项：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:(一)建筑物和其他土地附着物;(二)建设用地使用权;第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款第一项、第三项：下列财产可以抵押:(一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物;(三)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。