河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初16864号原告郑州某某支行，营业场所郑州市金水区。负责人郭某某，行长。委托代理人冯云飞，河南晟大律师事务所律师。委托代理人韩亚玲，河南晟大律师事务所律师。被告何某某，男，汉族，1980年9月14日出生，住郑州市金水区。被告河南某某公司，住所郑州市**。法定代表人郭某某，总经理。原告郑州某某支行（以下简称郑州某某支行）诉被告何某某、河南某某公司（以下简称河南某某公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑州某某支行委托代理人冯云飞、韩亚玲，被告河南某某公司法定代表人郭欣欣到庭参加诉讼，被告何某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑州某某支行向本院提起诉讼请求：1、依法判决被告何某某向原告偿还借款本金100万元及利息26463.32元（利息含罚息和复利，暂计算至2020年3月20日止，此后利息仍按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）及律师费23393元；该项费用总计：1049611.38元；2、依法判决原告对被告何某某名下位于金水区××北××都花园××楼××单元××号（不动产权证书号：1401313692）的房产享有抵押权并就拍卖、变卖或折价所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿；3、依法判决被告河南某某公司对第1项诉讼请求所涉债务承担连带清偿责任；4、本案案件受理费、保全费等诉讼费用由各被告承担。事实与理由：2017年5月5日，原告与被告何某某签署《个人综合消费循环贷借款合同》一份，主要约定：被告何某某向原告申请循环贷款100万元；循环贷额度有效期自2017年5月5日起至2027年5月5日止；合同约定的初始贷款年利率为6.525％；还款方式为按月付息，到期一次还本；本合同项下的贷款结息日，除双方另有约定外，以合同约定的每期还款日（每月20日）为准；被告何某某未按照本合同约定期限归还贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；原告有权根据中国人民银行的规定和本合同的约定对逾期利息计收复利；如在本合同有效期内，未按照本合同约定履行还本付息及本合同约定的其他义务，原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等均由被告何某某承担。为确保上述合同项下债务的履行，原告与被告何某某签署《最高额抵押合同》一份，主要约定：被告何某某自愿以其名下位于金水区××北××都花园××楼××单元××号（不动产权证书号：1401313692）的房产为原告和被告于2017年5月5日起至2027年5月5日期间签订的形成原告对被告何某某债权的各类合同及其修订或补充协议项下借款提供最高额抵押担保；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）全部债权，并办理了抵押登记。同样，为确保上述合同项下债务的履行，原告与被告河南某某公司签署《最高额保证合同》一份，约定被告河南某某公司自愿为被告何某某与原告签署的《个人综合消费循环贷借款合同》项下的借款提供最高额保证担保；保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等），保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。上述合同签订后，原告依约向被告何某某发放贷款额度100万元。但被告何某某并未按照合同约定偿还贷款本息，按照《个人综合消费循环贷借款合同》的约定，其行为已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告何某某偿还全部贷款本息及实现债权的诉讼费、律师费等费用，并对抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。并有权要求被告河南某某公司承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，特依法提起本案诉讼，请求支持原告的全部诉讼请求。被告何某某未答辩。被告河南某某公司辩称，原告的证据显示我公司对何某某的担保期限仅一年，自2017年5月25日至2018年5月25日结束，在此期间，何某某均正常还款，没有任何违约情况，银行在此之后放款，我公司之后没有开具自愿担保确认函和提前放款通知，此后，何某某的违约与被告公司无关。经审理查明：一、2017年5月5日，原告郑州某某支行（贷款人）与被告何某某（借款人）签订《个人综合消费循环贷借款合同》一份，主要约定：“原告郑州某某支行向被告何某某发放卡号为62×××34银行卡，循环贷总额度100万元，有效期自2017年5月5日起至2027年5月5日止，额度将用于个人消费其它贷款的刷卡消费；初始贷款年利率为6.525％，还款方式为按月付息，到期一次还本；担保方式为保证，担保人为：河南某某公司，抵押担保人为何某某；被告何某某未按合同约定期限归还的贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款利率上浮50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利等。被告何某某未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，构成违约，连续二期或累计三期未按时足额偿还贷款本息，原告有权单方面终止被告何某某的循环贷额度，宣布本合同项下被告何某某已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求被告何某某清偿所欠贷款本息及费用，依法处置抵押物、要求保证人承担保证责任等。”二、2017年5月5日，原告郑州某某支行（抵押权人，甲方）与被告何某某（抵押人、乙方）签订《最高额抵押合同》一份，主要约定：“乙方担保的主合同为原告郑州某某支行和被告何某某于2017年5月5日至2027年5月5日期间签订的各类合同及其修订或补充协议。最高债权本金余额为100万元，抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费、律师代理费、仲裁费等）。抵押物为被告何某某所有的位于金水区××北××都花园××楼××单元××房产（不动产权证书号1401313692）。”上述抵押合同签订后，原告郑州某某支行与被告何某某于2017年5月25日依法办理了抵押登记，原告提交的豫（2017）郑州市不动产证明第0071349号不动产的登记证明载明：他项权利人为郑州某某支行，义务人为何某某，坐落：金水区××北××都花园××楼××单元××号，抵押方式最高额抵押，最高债权数额为100万元。三、原告与被告河南某某公司曾签订个人房产贷款业务合作协议，主要约定：双方拟在房屋抵押贷款业务领域合作，原告负责贷款审核和发放，河南某某公司负责客户渠道拓展，合作期限自本协议生效之日起三年内（根据审批意见表）等。2017年2月28日，原告郑州某某支行（债权人，甲方）与被告河南某某公司（保证人、乙方）签订《最高保证合同》一份，主要约定：“乙方担保的主合同为：原告和河南某某公司于2017年2月28日至2027年2月28日期间签订的所有合同及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议），最高债权额：最高本金余额为人民币拾亿元整，保证方式为连带责任保证。保证担保的范围为主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的全部费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、不超过主债权总额5%的律师费、差旅费、邮寄费等）；保证期间为自债务履行期限届满之日起三年。”四、2017年5月25日，被告河南某某公司就被告何某某的借款100元、期限12个月的业务向原告出具书面自愿担保确认函和提请放款通知书，显示：“我公司已对债务人进行全面审查，并全面熟悉主合同内容，我公司自愿向贵行提供连带责任保证和保证金质押担保。五、上述合同及借款手续签订及办理后，原告郑州某某支行如约向被告何某某银行卡账户授信1000000元。授信之后，2017年、2018年，被告何某某均正常还款。第三年度，原告分别于2020年5月26日发放贷款297535.98元，2020年5月27日发放贷款300000元，2019年5月28日发放贷款209999.38元、2019年5月29日发放贷款192464.64元，合计发放贷款1000000元。但被告何某某在使用借款后未按约定及时足额支付利息，原告郑州某某支行提交的贷款应收清单显示，截止到2020年3月20日，被告何某某共计欠原告郑州某某支行借款本金100万元，利息（含罚息和复利）暂合计26463.32元，本息暂共计1026463.32元。被告河南某某公司亦未履行保证责任。六、原告郑州某某支行为追要上述债权，2020年8月12日与河南晟大律师事务所签订法律事务委托合同。2020年8月13日，河南晟大律师事务所出具增值税普通发票，显示律师代理费为23393元。庭审后，原告郑州某某支行补充提交的工商银行郑州花园路支行业务回单中显示：2020年8月21日郑州某某支行股份有限公司向河南晟大律师事务所汇款23393元，摘要何某某律师费。本院认为：原告郑州某某支行与被告何某某、河南某某公司签订的《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，合法有效。原告郑州某某支行依约履行了发放贷款的义务，被告何某某未按约定及时偿还利息，已构成违约，原告依据合同约定提前收回全部贷款及所欠的利息（含罚息和复利）并请求赔偿律师费用，证据充分，本院依法予以支持。被告何某某自愿以其名下房产为上述贷款设定抵押并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告郑州某某支行主张优先受偿权，本院依法予以支持。被告河南某某公司自愿与原告签订《最高额保证合同》，对被告何某某上述债务被告河南某某公司依法应当承担连带清偿责任。被告河南某某公司抗辩不应承担保证责任，因自愿担保确认函和提请放款通知书均系其单方出具，且与《最高额保证合同》内容约定不一致，故被告河南某某公司抗辩证据不力，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告何某某应当于本判决生效之日起十日内偿还原告郑州某某支行借款本金100万元及利息（含复利、罚息）26463.32元【该利息暂计算至2020年3月20日，之后的利息（含罚息、复利）按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止】。被告何某某应当于本判决生效后十日内支付原告郑州某某支行律师代理费23393元。三、原告郑州某某支行对被告何某某位于金水区经三路北79号院宏都花园8号楼2单元6层0602号的抵押房产（不动产权证书号1401313692）在约定的担保范围内在折价或拍卖、变卖所得价款时享有优先受偿权。四、被告河南某某公司对本判决第一项、第二项确定的被告何某某应付款承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7123元，由被告何某某、河南某某公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式九份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  安淑云二〇二〇年九月四日代理书记员  王 帅