安徽省芜湖县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0221民初2801号 原告：芜湖津盛农村商业银行股份有限公司陶辛支行，住安徽省芜湖市湾沚区陶辛镇双桥街道**，统一社会信用代码9134022172553662X0（1-1）。 法定代表人：李强，该行行长。 委托诉讼代理人：丁翔，安徽青弋江律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吕艳，安徽青弋江律师事务所律师。 委托诉讼代理人：毕梦云，女，1991年2月8日出生，汉族，住安徽省芜湖市湾沚区，该公司员工。 被告：宦小亮，男，1973年2月19日出生，汉族，户籍地安徽省芜湖市镜湖区，现住安徽省芜湖市湾沚区。 被告：强晓凤，女，1971年12月15日出生，汉族，户籍地安徽省芜湖市镜湖区，现住安徽省芜湖市湾沚区。 被告：承欢，男，1967年3月13日出生，汉族，住安徽省芜湖市湾沚区。 被告：奚腊香，女，1973年1月15日出生，汉族，住安徽省芜湖市湾沚区。 以上被告三、四共同诉讼委托代理人：尹金凤，安徽省芜湖市湾沚区陶辛镇法律服务所法律工作者。 原告芜湖津盛农村商业银行股份有限公司陶辛支行与被告宦小亮、强晓凤、承欢、奚腊香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告芜湖津盛农村商业银行股份有限公司陶辛支行的委托诉讼代理人丁翔、毕梦云，被告宦小亮，被告承欢的委托诉讼代理人尹金凤、被告奚腊香到庭参加诉讼。被告强晓凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告芜湖津盛农村商业银行股份有限公司陶辛支行向本院提出诉讼请求：1.请求贵院依法判令被告宦小亮立即偿还原告借款本金人民币224400元、利息、罚息人民币88305.62元（暂计算至2020年3月9日），上述本息合计人民币312705.62元，并判令被告宦小亮自2020年3月10日起按合同约定偿还原告利息及罚息等至借款付清之日止；2.请求贵院判令被告强晓凤对上述借款本息等承担连带还款义务；3.请求贵院判令被告承欢、奚腊香承担抵押担保责任，原告对抵押物在折价或以拍卖、变卖该抵押物的方式所得价款享有优先受偿权；4.请求贵院判令各被告承担原告的律师代理费用20000元；5.本案诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2014年10月21日，原告与被告宦小亮签订编号为0541642014130004《最高额债权合同》，该合同约定:该合同项下最高债权额为27万元，债权确定期间为2014年10月21日至2017年10月21日。最高债权额为原告内部对被告宦小亮的最高授信额度，被告宦小亮使用合同项下额度应逐笔与原告签订相应的具体业务合同或协议。为确保被告宦小亮在债权确定期间内连续发生的债务得到全额清偿，由被告承欢、奚腊香共同提供最高额抵押担保，并与原告签订相应的《最高额抵押合同》。上述《最高额债权合同》约定，被告违反法律、法规、规章等规定及本合同约定，原告有权行使下述一项或几项权利，其中原告有权要求被告承担违约责任，并赔偿原告因此而遭受的任何损失和产生的任何费用和开支（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、鉴定费、财产保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等）。 2016年11月14日，原告与被告宦小亮签订编号为0541151120160163《个人借款合同》，该合同约定，该合同项下借款额度为人民币26万元整，借款期限为2016年11月14日至2017年10月21日，借款用途为归还原贷款，还款方式为:按季结息，到期一次还本，借款为固定利率年利率9.84%，本合同下贷款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%。 上述借款合同项下担保为:抵押担保。2014年10月21日，原告与被告承欢、奚腊香签订《最高额抵押合同》，合同约定:本合同项下被担保的主债权为自2014年10月21日起至2017年10月21日止依据上述主合同由原告为被告宦小亮办理具体授信业务而形成的债权本金，即人民币27万元，被告承欢、奚腊香自愿以共有的坐落在陶辛镇双桥集镇新区14号01幢商住房（建筑面积为120.56平方米，产权登记证号为房地权证芜县字第××号、房地权证芜县字第××号）为上述债权提供抵押担保，抵押担保的范围为主债权及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而发生的有关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公证费、执行费、评估费、拍卖费等）。 2014年10月23日，原告与被告承欢、奚腊香共同办理了房屋抵押登记手续，登记证号:房地产他证芜县字第××号，抵押权人为原告。 2017年10月21日，被告宦小亮违反合同约定未按时归还利息，现上述借款到期，根据贷款数据显示截至2020年3月9日，被告宦小亮积欠原告本息共计人民币312705.62元。根据原、被告签订的《个人借款合同》第十二条违约情形第二项之规定的还款义务，被告宦小亮构成违约，根据《个人借款合同》第十三条第二项之约定，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即还本付息及承担相关费用。 另被告宦小亮上述借款系发生在夫妻关系存续期间，且被告强晓凤对此知情并签署了《共同还款承诺书》，故被告强晓凤对上述借款及产生一切费用应承担连带偿还义务。 综上所述，原告为维护自己合法权益，特依法具状起诉，望贵院依法裁判，判如所请。 被告宦小亮庭审中辩称，欠款是事实，现在经济困难，没有钱还款。希望和银行调解，希望银行能够将罚息免掉。 被告强晓凤未到庭且未向本院提交答辩状。 被告承欢、奚腊香庭审中辩称，抵押担保是事实，我们在提供抵押担保的时候，被告的弟弟和我们签订了反担保合同。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院开庭对当事人提交的证据进行了举证和认证。鉴于被告强晓凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。故对原告提交证据的“三性”，本院予以确认并在卷佐证。 结合本案庭审中当事人的举证及认证，本院审理认定事实如下： 2014年10月21日，原告与被告宦小亮签订编号为0541642014130004《最高额债权合同》，该合同约定:该合同项下最高债权额为27万元，债权确定期间为2014年10月21日至2017年10月21日。还款方式为：按季结息，到期一次还本，借款为固定利率年利率9.84%，罚息利率为借款利率上浮50%。 2014年10月21日，原告与被告承欢、奚腊香签订《最高额抵押合同》，合同约定:本合同项下被担保的主债权为自2014年10月21日起至2017年10月21日止依据上述主合同由原告为被告宦小亮办理具体授信业务而形成的债权本金，即人民币27万元，被告承欢、奚腊香自愿以共有的坐落在陶辛镇双桥集镇新区14号01幢商住房（建筑面积为120.56平方米），产权登记证号为房地权证芜县字第××号、房地权证芜县字第××号为上述债权提供抵押担保，抵押担保的范围为主债权及利息包括复利和罚息、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而发生的有关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公证费、执行费、评估费、拍卖费等）。 2014年10月23日，原告与被告承欢、奚腊香共同办理了房屋抵押登记手续，登记证号:房地产他证芜县字第××号，抵押权人为原告。上述贷款到期后，原告多次催讨无果。原告无奈，遂诉讼至本院。 另查明，被告宦小亮与被告强晓凤系夫妻关系，双方于2008年1月8日补办结婚登记手续。 再查明，原告与安徽青弋江律师事务所签订《委托代理合同》，约定安徽青弋江律师事务所接受原告委托，委派丁翔、吕艳律师担任原告代理人为原告诉被告宦小亮、强晓凤、承欢、奚腊香金融借款合同纠纷提供服务，律师费20000元。上述律师费已开具发票。 本院认为，原告芜湖津盛农村商业银行股份有限公司陶辛支行与被告宦小亮签订的《借款合同》，与被告承欢、奚腊香签订的《最高额抵押合同》及《承诺书》均是当事人真实意思的表示，内容合法，属有效合同，对合同双方均具有约束力，双方应全面履行合同所确定的权利义务。原告芜湖津盛农村商业银行股份有限公司陶辛支行依约向被告宦小亮发放贷款，被告宦小亮应当按照合同约定的还款方式和期限偿还借款本息。被告宦小亮未按期归还贷款本息，已构成违约，故对于原告要求被告宦小亮偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。 关于被告强晓凤对本案债务承担还款责任的问题。被告强晓凤在被告宦小亮申请贷款时作为其财产共有人，在《共同还款承诺书》上承诺：“借款人宦小亮（身份证号码3402211973××××××××）于本人系夫妻关系，因经营需要向贵行借款人民币（大写）贰拾陆万元整，期限壹年。本人承诺：自愿以自己的收入和享有的财产参与归还贵行贷款。保证按时、足额归还全部借款本息并承诺承担连带担保责任，如若违约，愿承担由此引起的一切法律责任并接受司法强制执行。”该承诺系当事人真实意思表示，不违反法律规定，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。从该承诺书可以看出，两被告共同举债的合意明确，且在两被告婚姻关系存续期间。同时，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）的补充规定》第二十四条第一款关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，该债务应属被告宦小亮和强晓凤夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告宦小亮和强晓凤共同归还。现原告诉讼要求被告强晓凤共同偿还原告的借款本息的主张，理据充分，于法有据，本院应予支持。 关于原告是否享有对抵押物的优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条关于“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，被告承欢、奚腊香以共有的坐落在陶辛镇双桥集镇新区14号01幢商住房为被告宦小亮的借款提供抵押担保，并在湾沚区房地产管理局已经办理了抵押登记，抵押关系合法有效。故原告主张对以上抵押房屋就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，于法有据，本院予以支持。 关于被告承欢、奚腊香抗辩称在为被告宦小亮提供抵押担保的时候，被告的弟弟宦小新与其签订了反担保合同，诉讼中提出追加宦小新为第三人的申请。经查，被告承欢、奚腊香与宦小新签订的反担保合同与案涉合同不属于同一法律关系，根据“合同的相对性”原则，被告承欢、奚腊香与宦小新之间的反担保关系，并非本案审查的范围，其可另行主张。 关于律师费的问题。律师费20000元属于原告因实现债权所发生的费用，在上述《合同》中有此约定，且有律师费收费票据为凭，本院予以支持。 该案法院受理后，被告强晓凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃包括举证质证等诉讼权利义务，被告强晓凤应承担对其不利的法律后果，故本院依法缺席判决。 综上，为维护正常的金融秩序，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告宦小亮、强晓凤于本判决生效后十日内给付原告芜湖津盛商业银行股份有限公司陶辛支行借款本金224400元、利息、罚息人民币88305.62元（暂计算至2020年3月9日），上述本息合计人民币312705.62元，之后的利息，以借款本金224400元为基数，并按合同约定的利率标准计算利息、罚息自2020年3月10日起至借款付清之日止。 如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 二、被告宦小亮、强晓凤于本判决生效十日内给付原告芜湖津盛商业银行股份有限公司陶辛支行因本起诉讼而支付的律师代理费20000元； 三、被告承欢、奚腊香对被告宦小亮上述第一、二项债务承担连带清偿责任； 四、原告芜湖津盛商业银行股份有限公司陶辛支行对抵押物由被告承欢、奚腊香所有的坐落在陶辛镇双桥集镇新区14号01幢商住房一套享有优先受偿权，可以以抵押房产折价或者拍卖、变卖的价款在被告宦小亮所欠借款的本息范围内优先受偿。 案件受理费3145元，由被告宦小亮、强晓凤、承欢、奚腊香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  承毅 二〇二〇年九月二十三日 （代公章） 书记员  洪佳 附1：本案证据目录 一、原告芜湖津盛农村商业银行股份有限公司陶辛支行提交证据和证明目的如下： １、原告营业执照、金融许可证，法定代表人身份证恒茂，法定代表人身份证，证明原告诉讼主体适格； ２、被告身份信息，户口本，结婚证，证明各被告诉讼主体适格； ３、《最高额债权合同》《个人借款合同》《最高额抵押合同》《房产他项权证》《借款凭证》，证明原被告之间的借款合同生效并已经实际履行，被告一承担还款义务，被告二应对被告以的借款承担连带还款义务，被告三、四的房屋已设定抵押，抵押权人为原告，原告对抵押物享有优先受偿权； ４、被告2出具的共同还款承诺书，被告2对借款本息及费用承担共同还款义务； ５、《宦小亮贷款利息的说明》，证明被告截止至2020年3月9日应全部还款本息及罚息数额； ６、委托代理合同，发票，证明按照合同相关约定，原告的律师代理费由被告承担。 二、被告宦小亮、强晓凤、承欢、奚腊香未向本院提交证据。 附2、本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）的补充规定》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。