广东省海丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1521民初1005号原告：广东海丰农村商业银行股份有限公司，住所地广东省海丰县*************，统一社会信用代码：914************443。法定代表人：郑余鸿，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈舒扬，该公司工作人员。委托诉讼代理人：彭映辉，该公司工作人员。被告：海丰县***实业有限公司，住所地海丰县***龙津商业广场。法定代表人：钟某1。被告：钟某1，男，汉族，1975年5月19日出生，住广东省海丰县*********,身份证号码：441************855。被告：钟少华，男，汉族，1978年7月19日出生，住广东省海丰县***********,身份证号码：441************818。被告：钟娘钦，男，汉族，1972年9月15日出生，住广东省海丰县******15*,身份证号码：441************816。委托诉讼代理人：钟某1，男，汉族，1975年5月19日出生，住广东省海丰县*********,身份证号码：441************855。被告：钟秋香，女，汉族，1977年12月21日出生，住广东省海丰县*********,身份证号码：441************205。委托诉讼代理人：钟某1，男，汉族，1975年5月19日出生，住广东省海丰县*********,身份证号码：441************855。原告广东海丰农村商业银行股份有限公司（以下简称海丰农商行）诉被告海丰县***实业有限公司（以下简称苹果园公司）、钟某1、钟少华、钟娘钦、钟秋香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日受理后，依法适用简易程序，于2020年7月3日公开开庭审理，原告委托诉讼代理人彭映辉、被告苹果园公司、钟少华、被告钟娘钦、钟秋香共同委托诉讼代理人钟某1到庭参加诉讼。因本案更换审判人员，2020年9月3日第二次公开开庭，原告委托诉讼代理人彭映辉到庭参加诉讼、被告苹果园公司、钟某1、钟少华、钟娘钦、钟秋香经本院依法传票传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告海丰农商行向本院提出诉讼请求如下：1、判令被告苹果园公司立即偿还原告贷款本金7494673.75元并支付利息（借款展期协议内按约定年利率7.8375%),逾期则按约定年利率上浮50%计算至清偿之日止（含复利），暂计时至2020年3月9日止的利息为829646.64元，合计8324320.39元。2、判令被告钟某1、钟少华、钟娘钦、钟秋香对被告苹果园公司的上述借款本金及利息承担连带清偿责任；3、若以上被告未能履行清偿上述债务，依法拍卖、变卖被告钟娘钦名下分别坐落位于海丰县*******桥东侧龙津商业广场商住楼（龙津水岸）一层商铺68号、69号、70号、71号、72号、73号、74号、75号、76号、77号（产权证号海建房证私字：粤房地权证字第9900031446号、9900031445号、9900031444号、9900031443号、9900031442号、9900031441号、9900031440号、9900031439号、9900031438号、9900031437号）十处房产，判令所得价款由原告在上述债务范围内优先受偿：4、判令以上被告承担实现本案债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、委托代理人费、执行费、评估费、拍卖费等）。事实与理由：被告苹果园公司因流动资金周转不灵，2015年5月10日经股东会决议，向原告下设分支机构小企业专营中心申请贷款用于货款转借，原告经审查后于2015年6月29日与被告苹果园公司签订《流动资金借款合同》，合同部分条款约定如下：1、原告提供借款人民币1000万元给被告苹果园公司，合同期内贷款年利率为9.075%,合同期限为两年，即从2015年6月29日起至2017年6月29日止；2、逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%;3、对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。4、甲、乙双方协议分四期归还借款，即2015年12月28日归还本金20万元及相关利息，2016年6月28日归还本金20万元及相关利息，2016年12月28日归还本金20万元及相关利息，于贷款到期日归还贷款本金940万元及结清利息。5、以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、委托代理人费、差旅费、评估费、拍卖费等）由被告苹果园公司承担。同时被告钟娘钦自愿以其名下分别坐落位于海丰县*******桥东侧龙津商业广场商住楼（龙津水岸）一层商铺68号、69号、70号、71号、72号、73号、74号、75号、76号、77号（产权证号海建房证私字：粤房地权证字第9900031446号、9900031445号、9900031444号、9900031443号、9900031442号、9900031441号、9900031440号、9900031439号、9900031438号、9900031437号）十处房产作为上述借款的抵押担保，并签订了《抵押担保合同》，被告钟秋香作为抵押物权属人合法夫妻签订了《同意抵押声明书》，被告钟某1、钟少华自愿作为提供连带责任保证担保人签订了《保证担保声明书》，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而支出的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、委托代理人费、差旅费、评估费、拍卖费等）。签订上述合同后，原告如期向被告苹果园公司发放了贷款，同时就上述房产到相关国土部门办理了抵押登记手续，贷款期限届满，被告苹果园公司并未按期归还借款本金及利息，截止至2017年6月20日尚余未偿还原告790万元。另《流动资金借款合同》内约定，甲方如不能按期偿还借款，在符合乙方规定的条件下，可以向乙方申请借款展期，经乙方同意，方可展期。2017年6月8日被告苹果园公司经股东会决议于2017年6月10日以流动资金周转不灵为由向原告申请借款展期，期限一年，经原告同意后于2017年6月26日重新签订《借款展期协议》，协议部分条款约定如下：1、原告同意未偿还金额790万元展期一年，原借款期限自2015年6月29日起至2017年6月29日止展期至2018年6月21日止。2、展期期间借款利率在中国人民银行公布的1-5年贷款基准利率基础上上浮65%,确定年利率为7.8375%。3、应被告苹果园公司分期还款承诺书承诺分四期归还贷款，除每季度结清借款利息外，本金还款日期于2017年9月21日归还本金10万元，2017年12月21日归还本金10万元，2018年3月21日归还本金10万元，于贷款到期日归还本金760万元及结清利息。被告苹果园公司、被告钟某1、钟娘钦在《借款展期协议》作了签名盖章确认，被告钟娘钦、钟秋香作为抵押物权属人自愿承诺为申请贷款展期承担连带还款责任保证人签写了《同意抵押声明书》，被告钟某1、钟少华作为被告苹果园公司法定代表人及股东自愿为申请贷款展期提供连带责任签订了《保证担保声明书》，然而截止2020年3月9日，被告苹果园公司尚欠借款本金7494673.75元及利息829646.64元，合计8324320.39元。原告多次向其催讨，均以各种理由拖欠不还。原告认为，原告与以上被告自愿签订的合同、协议书、声明书等均是真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，现借款到期被告苹果园公司未按期归还原告借款本金及利息，原告有权要求被告苹果园公司偿还借款本金及利息。被告钟某1、钟少华、钟娘钦、钟秋香共同作为被告苹果园公司上述借款的担保人，故依法对借款本息应承担连带偿还责任。为保护原告的合法权益,特向法院起诉。被告苹果园公司、钟某1、钟少华、钟娘钦、钟秋香辩称：对贷款和抵押的事实无异议。但对合同中罚息、复利及本案诉讼费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、评估费、拍卖费等我方不予认可，加重了债务人的负担，属于重复计息，合同中虽约定，但属银行的格式合同，没有加粗提示，请求法庭依法查明不予支持。对原告提交的其他证据无异议。经审理查明，2015年6月29日，被告苹果园公司与原告海丰农商行签订《流动资金借款合同》（编号：100***********586）。合同约定，借款本金为10000000元，借款期限为2年，即自2015年6月29日至2017年6月29日（按实际放款日期核定）,贷款年利率为9.075%。合同中对于罚息利率的相关规定是：逾期贷款(甲方未按本合同约定还款日还款的借款)的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；对未按本合同约定用途使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收100%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同中还约定了“乙方为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等等一切费用均由甲方承担”。同日，被告钟娘钦、钟秋香与原告签订《抵押担保合同》（编号：101***********850），提供十处房产作为案涉贷款抵押物，并办理了抵押登记（粤房地他项权证海建房他字第9900021980号）。十处房产分别坐落于海丰县*******桥东侧龙津商业广场商住楼（龙津水岸）一层商铺68号、69号、70号、71号、72号、73号、74号、75号、76号、77号（粤房地权证号：海建房证私字第********************）。被告钟某1、钟少华向原告出具《保证担保声明书》，自愿对涉案贷款提供连带责任保证担保。2015年6月30日，原告向被告苹果园公司发放贷款人民币10000000元。借款到期后，被告苹果园公司未能按期还本付息，以资金周转困难为由，申请展期。2017年6月26日，被告苹果园公司与原告签订《借款展期协议》（编号：114********102048），展期本金为7900000元，原借款期限自2015年6月29日起至2017年6月29日止，展期至2018年6月21日止，展期借款年利率为7.8375%。被告钟娘钦、钟秋香、钟某1、钟少华向原告海丰农商行出具《同意抵押声明书》及《保证担保声明书》书面承诺，愿意承担抵押和连带保证责任。被告钟娘钦与被告钟秋香系夫妻关系，在《抵押声明书》中声明愿意用抵押房产作为还款保证，承担归还该笔借款本息，并自愿承诺作为借款连带还款责任保证人，直至该借款本息结清为止。截止至2020年3月9日，被告尚欠原告借款本金7494673.75元及本金罚息790532.49元、复利39114.15元。另查明，海丰县**信用合作联社于2019年9月30日变更为广东海丰农村商业银行股份有限公司。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，合法的借贷关系受法律保护，原告海丰农商行与被告苹果园公司签订的借款合同和展期协议，双方意思表示真实，且未违反国家法律、行政法规的强制性规定、合法有效，对双方当事人均有法律约束力。根据《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，合同生效后，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，应当遵循诚实信用的原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。本案展期协议约定的期限届满后，被告苹果园公司未能还清贷款本息，违反了合同的约定，构成合同违约。原告请求被告还款付息应予支持。但原告主张被告偿还本金及本金罚息之余还主张了利息罚息的罚息，即为复利，属于重复计息。不符合规定中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》、《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，不予支持。截至2020年3月9日止，被告苹果园公司应按约定归还原告借款本金7494673.75元及本金罚息790532.49元；并按合同约定的利息和罚息利率计算至贷款实际清偿之日止。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人不履行债务，债权人有权就抵押担保财产优先受偿。被告钟娘钦以其名下的十处房产为涉案借款提供抵押担保，且该抵押房地产已办理了抵押登记，故原告海丰农商行对涉案抵押房产享有抵押权，因此，原告有权对被告钟娘钦提供的十处房产拍卖、变卖所得的价款在债权范围内优先受偿。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”的规定，本案的被告钟娘钦、钟秋香向原告出具《同意抵押声明书》等书面承诺，愿意承担抵押和连带保证责任；被告钟某1、钟少华向原告出具《保证担保声明书》，愿意作为案涉贷款的共同保证人，因此，被告钟娘钦、钟秋香、钟某1、钟少华应对本案债务及在物的担保以外的债务承担连带清偿责任。对于本案的诉讼费用，双方在借款合同中约定原告以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由被告承担，本案诉讼是因为被告苹果园的违约行为引起的，原告为此支出的诉讼费用是实现债权支付的合理必要费用，故原告请求于法有据。对于其中原告主张要求被告支付律师费等费用，未向本院提供相关证据，不予支持。本案第二次开庭被告苹果园公司、钟娘钦、钟秋香、钟某1、钟少华经本院依法传票传唤无到庭参加诉讼，视为对其第二次庭审答辩、质证权利的放弃，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，以及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、中国人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》之规定，判决如下：被告海丰县***实业有限公司应当在判决发生法律效力之日起十日内向原告广东海丰农村商业银行股份有限公司清偿借款本金7494673.75元与本金罚息790532.49元，及自2020年3月10日起至贷款实际清偿之日止以尚欠贷款本金为基数，按合同约定的逾期利率计算利息和罚息。原告广东海丰农村商业银行股份有限公司有权对依法折价或拍卖、变卖的十处本案抵押的房地产【粤房地权证海建房证私字第9900031446号、9900031445号、9900031444号、9900031443号、9900031442号、9900031441号、9900031440号、9900031439号、9900031438号、9900031437号】所得价款优先受偿。被告钟某1、钟少华、钟娘钦、钟秋香对上述借款及在物的担保以外的债务承担连带清偿责任。驳回原告其他诉讼请求。案件受理费35035元，原告负担136.78元，五被告共同负担34898.22元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审判员  马海林二〇二〇年九月二十四日书记员  林巧丹