广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初1628号原告：广州农村商业银行股份有限公司从化支行，所在地：广东省广州市从化区城郊街河滨北路**首层**，统一社会信用代码：91440101191271902J。法定代表人：林宏谋，行长。委托诉讼代理人：冼平威，男，汉族，1981年12月30日出生，住，住广州市从化区该行职员。被告：包列荣，男，汉族，1969年12月9日出生，住，住广东省五华县/div>被告：张会兰，女，汉族，1970年7月15日出生，住，住广东省五华县/div>原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行与被告包列荣、张会兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，本院根据原告的申请于2020年4月7日作出（2020）粤0117民初1628号民事裁定书，裁定轮候查封被告包列荣名下位于从化市江埔街环市东路海逸北街8号601房房产（权利证号：0113001562），保全金额以429052.64元为限。并依法由审判员谢日星适用简易程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人冼平威到庭参加诉讼；被告包列荣、张会兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告包列荣签订的编号为0707004201200350的《楼宇按揭合同》；二、判决被告包列荣、张会兰立即偿还贷款逾期本金419713.68元及利息、罚息、复利9338.96元（利息、罚息、复利计至2020年3月25日止共9338.96元，从2020年3月26日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算）合计429052.64元给原告；三、判决原告对被告包列荣提供的位于从化市江埔街环市东路逸海北街8号601房的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、两个被告承担全部诉讼、财产保全、公告等实现债权的费用。事实与理由：2012年9月11日，被告包列荣因购买从化市江埔街××东路××北街××房向原告申请贷款，被告包列荣与原告签订了《楼宇按揭合同》（编号：0707004201200350），合同约定：被告包列荣向原告借款780000元用于购房，借款期限240个月，还款方式为按月等额归还借款本息，每月还款日为15日，月利率为4.6396‰。被告包列荣提供案涉借款购买的住房作抵押担保，并办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证从字第××号）。合同签订后，原告已依约于2012年9月11向被告包列荣发放借款780000元，到期日期为2032年9月11日。截至到2020年3月25日，被告包列荣已归还借款本金360286.32元及相应利息，但自2019年9月开始逾期还款，仍欠原告借款本金419713.68元及利息9338.96元，逾期供款6期，至今尚未结清且拒绝归还贷款。因被告包列荣与被告张会兰是夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，且用于家庭共同生活支出，系夫妻共同债务，被告张会兰应对上述借款本思承担共同清偿责任。原告为证明其主张向本院提交了以下证据：1、两个被告的结婚证；2、借款借据、《楼宇按揭合同》及《广州市商品房买卖合同（预售）》；3、配偶同意抵押声明、房地产他项权证、不动产登记查册表；4、欠息情况表、还款记录表。被告包列荣、张会兰经本院合法传唤，既未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，本院视其放弃答辩、举证及质证的权利。经审理查明：2011年10月19日，被告包列荣作为乙方（买方）与广州从化兴业房地产开发有限公司作为甲方（卖方）签订了编号为201110156883的《商品房预售合同》，合同约定：被告包列荣向广州从化兴业房地产开发有限公司购买位于从化市江埔街××东路××北街××（××）601房的房屋，总金额为1120000元，以按揭贷款方式付款（首期340000元，剩余房款780000元于2011年10月27日前申请办理银行按揭手续并按照按揭方式付款）。2012年9月11日，原告作为乙方（贷款人）与被告包列荣作为甲方（借款人）签订了合同编号为0707004201200350的《楼宇按揭合同》，合同约定：乙方向甲方提供人民币贷款金额（大写）柒拾捌万元正，贷款期限为自乙方实际发放本合同项下贷款之日起计（大写）贰拾年，还款（供款）方式为按月等额归还借款本息，贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率下浮15%执行。甲方自愿以其位于从化市江埔街××东路××北街××（××）601房的按揭房产向乙方提供抵押担保，抵押担保范围包括甲方在本合同项下应向乙方偿还的贷款的本金，利息、罚息、手续费及其他收费、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用）和其它应付款项。如出现甲方违反合同规定之任何条款、可能影响乙方债权实现的情况，乙方有权单方面解除合同，要求甲方立即提前偿还借款，或依法处分抵押财产并优先受偿。甲方未按本合同规定期限归还贷款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50%，罚息计算期间自逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，乙方有权在贷款到期后按罚息利率计收复利。甲方有出现强制提前还款情形之一而未清偿借款的或在还款期内连续三期（即三个月）或累计六期不按时供款或全部借款到期超过三个月仍未清偿的情形的，乙方即可以合法的方式对抵押物进行处分以实现债权；甲方任意一期供款的违约，即为对乙方全部借款的违约，乙方可采取相应的方式实现全部债权；甲方若违反本合同规定之任何条款，可能影响乙方债权实现的情况，乙方有权单方解除本合同，要求甲方立即提前偿还借款，或依法处分抵押财产并优先受偿。被告包列荣向原告出具的《借款借据》显示：借款人为包列荣，身份证为，借款种类为楼宇按揭，借款用途为购房，借款月利率为4.6396‰，还款方式为等额法，借款金额为780000元，借款日为2012年9月11日，到期日为2032年9月11日，兹根据合同编号为0707004201200350的楼宇按揭合同办理此笔贷款。广州农村商业银行（贷款业务）业务凭证显示：客户名称为包列荣，合同编号为0707004201200350，合同金额为780000元，放款金额为780000元，借款日期为2012/09/11，到期日期为2032/09/11。被告张会兰于2012年9月11日向原告兰出具的《配偶同意抵押声明》载明：“因借款人向贵行申请借款，将位于从化市江埔街××东路××北街××（××）601房的房产抵押给贵行，并于2012年9月11日与贵行签署编号为07070042012000350号《楼宇按揭合同》（以下简称“抵押合同”）担保借款人债务的偿还。本人是借款人的配偶……本人已审阅上述抵押合同，同意借款人签署和履行该合同，将上述房产抵押给贵行，用于担保借款入债务的偿还……声明人：张会兰。”2015年3月13日，原告作为权利人就抵押物从化市江埔街××东路××北街××（××）601房的房产办理了房地产他项权证（粤房地他项权证从字第××号），他项权利种类为抵押权，债权数额为780000元。另查明，被告包列荣与被告张会兰于1993年4月30日登记结婚。在庭审中，原告自述：被告包列荣从2019年9月份开始逾期，已还款本金362860.32元，现时尚欠本金419713.68元及利息。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告是依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其与被告包列荣于2012年9月11日签定的《楼宇按揭合同》（编号：0707004201200350）是双方真实意思表示，且内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方应履行各自义务。原告依照《楼宇按揭合同》的约定向被告包列荣放贷7800000元，被告包列荣自2019年9月起未依约足额还款，其行为已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条的规定，原告有权解除合同并要求被告包列荣承担违约责任，故原告主张解除合同及要求被告包列荣偿还借款本金419713.68元及利息、罚息（利息、罚息、复利计至2020年3月25日止共9338.96元，从2020年3月26日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算）合法、有理，本院予以支持，但罚息不得计收复利。被告包列荣、张会兰同意用其位于从化市江埔街××东路××北街××（××）601房的房产提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续（粤房地他项权证从字第××号）。现被告包列荣逾期还款，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，原告主张对被告包列荣、张会兰提供的借款抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告包列荣、张会兰于1993年4月30日登记结婚，债务发生在夫妻关系存续期间，被告张会兰向原告出具了《配偶同意抵押声明》，表明对借款的事实知情并同意，且借款是用于购房以改善居住环境，为家庭共同所需，属于夫妻共同债务，故原告主张被告包列荣、张会兰共同清偿债务合法、有理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行与被告包列荣签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：0707004201200350）；二、被告包列荣、张会兰应于本判决生效之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行清偿贷款本金419713.68元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同约定的方式及标准计付至还清款项之日止，其中罚息不得计收复利）；三、原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行对被告包列荣提供抵押的位于从化市江埔街环市东路海逸北街8号（37幢A梯）601房的房产以折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权；四、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3868元、财产保全费2665元（原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行已预交），由被告包列荣、张会兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额的相应标准，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  谢日星二〇二〇年九月九日书记员  谭奕弯