广东省新兴县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5321民初1756号原告:广东新兴农村商业银行股份有限公司。住所地：新兴县新城镇新洲大道**。法定代表人：廖兴华,董事长。委托诉讼代理人：梁伙坚，广东创亮律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁乐怡，广东创亮律师事务所律师。被告:廉淑波，女，1976年5月13日出生，汉族，居民，户籍地吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县*******。原告广东新兴农村商业银行股份有限公司（以下简称新兴农商行）与被告廉淑波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新兴农商行的委托诉讼代理人梁伙坚、梁乐怡到庭参加诉讼，被告廉淑波经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新兴农商行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告于2019年9月20日签订的《借款合同》[合同编号：新农商借字（2019）第****号]；2.判决被告廉淑波偿还借款本金499923.72元及利息[具体包括：从2020年2月21日至2020年7月20日止的利息（应收利息+逾期本金罚息+应收利息罚息）为15391.10元；从2020年7月21日起至付清日止的利息按合同约定计算]；3.判决被告廉淑波承担原告聘请律师所支付的律师服务费18600元；4.判令原告对被告廉淑波名下位于新兴县**********恒晖广场花园南苑二区X号房地产[房地产权证号：粤房地权证新兴县字第*****号，国有土地证号：新府国用（2013）第*****号]在处置时对上述债务（借款本金499923.72元及利息、律师服务费18600元）享有优先受偿权；5.本案诉讼费、财产保全费由被告承担。事实和理由：2019年8月28日，被告以购买原材料需要资金为由向原告申请借款500000元。2019年9月20日，原告与被告签订了一份《借款合同》[合同编号：新农商借字（2019）第****号]，双方约定：被告向原告借款500000元，用作购买原材料资金；借款类型为新增借款；借款期限为3年，即从2019年9月20日至2022年9月20日（借款借据变更为2019年9月26日至2022年9月20日）；本合同签订时的贷款月利率为5.9375‰，按月结息，每月的第20日为结息日，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，未按本合同约定用途使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮100%；合同约定分期还款，要求借款人严格履行本合同全部条款，按期偿还贷款本息，否则，贷款人宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、复利、费用。该合同明确约定借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约。借款人违约的，贷款人有权行使以下权利：对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利：以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师服务费等由借款人承担。同日，原告与被告签订了一份《最高额抵押担保合同》[新农商高抵字（2019）第******号]，约定被告为自己在原告处所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币930000元以本合同约定的抵押物提供抵押担保，抵押期间自2019年9月20日起至2024年9月20日止，并办理了抵押登记手续，抵押物为被告名下位于新兴县**********恒晖广场花园南苑二区X号房地产[粤房地权证：新兴县字第*****号，国有土地证：新府国用（2013）第****号]，抵押担保范围包括主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师服务费、财产保全费等）。合同签订后，原告于2019年9月26日将借款资金划至被告的账户。现该笔贷款虽未到期，但被告未能严格按照借款合同的约定按时还款。经核实，截至2020年7月20日，被告已偿还本金76.28元，拖欠借款本金499923.72元；已偿还利息14704.87元，拖欠利息15391.10元（2020年2月21日暂计至2020年7月20日）。据此，被告未能按照合同约定按时足额偿还本息，已经构成了违约。原告为及时追回债权，遂向法院提起诉讼，请求依法判决。被告廉淑波无答辩，在举证期限内亦无提供相关证据到庭质证。本院经审理认定事实如下:2019年8月28日，被告以购买原材料需要资金为由向原告申请借款500000元。2019年9月20日，被告与原告新兴农商行签订《借款合同》（合同编号：新农商借字[2019]第*****号），该合同主要约定：1.借款金额500000元，用于购买原材料，借款期限为3年，自2019年9月20日至2022年9月20日止；2.本合同约定的贷款利率为固定利率5.9375‰，逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%确定，对逾期的贷款，按相应罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；3.借款利息自实际放款之日（即起息日）起实际借款金额和实际借款天数计算，按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款人需于每一结息日当日支付利息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应与借款本金一并支付，逾期付息属违约；4.本合同项下贷款资金按自主支付方式支付，根据借款人的提款申请将借款资金直接发放至借款人指定账户；5.借款采取分期还款方式还款，具体还款计划：第一期于2020年3月20日前偿还人民币10000元，第二期于2020年9月20日前偿还人民币10000元，第三期于2021年3月20日前偿还人民币10000元，第四期于2021年9月20日前偿还人民币10000元;第五期于2022年3月20日前偿还人民币10000元;第六期于2022年9月20日前偿还人民币450000元；6.本合同项下借款担保为最高额抵押担保，签订最高额抵押担保合同[合同编号：新农商高抵字（2019）第******号]；7.借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，构成违约；8.借款人违约，贷款人有权行使以下权利：宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；向借款人收取违约金；对借款人未按时还清的借款本金和利息[包括被贷款人宣布全部或部分(提前)到期的借款本金和利息]，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）由借款人承担；解除与借款人的借贷关系。被告廉淑波在上述合同借款人栏签字捺印。同日，被告廉淑波作为抵押人、原告作为抵押权人，双方签订《最高额抵押担保合同》（新农商高抵字[2019]第**号），约定：1.抵押人自愿为债务人廉淑波自2019年9月20日起至2024年9月20日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币930000元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保；2.本合同抵押担保的范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）；3.抵押物：位于新兴县*****恒晖广场花园南苑二区X号房[粤房地权证：新兴县字第****号，国有土地证：新府国用（2013）第*****号]；4.本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止；5.出现下列情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或者法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿：债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定、抵押权人根据法律法规之规定或主合同的约定提前收回借款，债务人未予清偿的、抵押人违反本合同约定义务，导致抵押权人解除主合同的；6.抵押权人依法处分抵押物所得的价款，按下列顺序分配：支付处分抵押物的有关费用；清偿债务人及抵押人应给付抵押权人而未给付的违约金、赔偿金及抵押权人实现债权所需的一切费用（包括但不限于律师费等）等；清偿债务人所欠抵押权人融资利息（包括罚息、复利等）；清偿债务人所欠抵押权人融资本金。原告与被告于2019年9月24日对上述抵押物办理了抵押权登记手续。上述合同签订后，原告于2019年9月26日将500000元借款划至被告指定的收款账户，双方签订借款借据，该借据载明借款利率为7.125%，借款期限为2019年9月26日至2022年9月20日。借款后，被告自2020年2月21日起未依约足额支付或拖欠偿还借款本息。2020年4月21日，原告向被告发送到（逾）期贷款催收通知书，告知被告截至2020年4月21日止，其已拖欠利息9083.31元，拖欠本息19083.31元。被告于同日签收了该通知书。但此后被告仍未按合同约定归还拖欠的借款本息给原告。原告认为被告不按期偿还借款本息的行为已构成违约，要求被告立即归还全部借款本息，截至2020年7月20日，被告共拖欠原告借款本金499923.72元，拖欠利息15391.10元（从2020年2月21日暂计至2020年7月20日，包括应收利息、罚息、复利）。原告还提供了其与广东创亮律师事务所签订的《委托代理合同》、律师费发票及进账单，以此证明原告委托广东创亮律师事务所律师代理本案诉讼，原告为此支出了律师费18600元。原告于2020年8月24日向本院申请诉前财产保全，请求查封被告位于新兴县**********恒晖广场花园南苑二区X号房[粤房地权证：新兴县字第*****号，国有土地证：新府国用（2013）第*****号]。经审查，原告的申请符合法律规定，本院依法作出（2020）粤5321财保73号民事裁定，查封了上述权属被告的不动产，原告为此支付了财产保全费3220元。以上事实，有原告提供的营业执照、金融许可证、法定代表人证明书、身份证、户口本、借款申请表、借款合同、最高额抵押担保合同、抵押物清单、不动产登记证明、借款借据、到（逾）贷款催收通知书、客户贷款明细表、委托代理合同、律师服务费发票、进账单凭证以及本院的庭审笔录等予以证实。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告在自愿、平等的基础上签订的《借款合同》、《最高额抵押担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，合同设定的权利和义务对合同当事人具有法律约束力，合同当事人应自觉履行。根据《借款合同》的约定，借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。本案中，被告廉淑波不足额支付及拖欠利息，其行为已违反了借款合同的约定，依法应当承担违约责任，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，双方约定解除借款合同的条件已经成就，现原告请求解除其与被告廉淑波签订的《借款合同》，符合双方约定，本院予以支持。《借款合同》解除后，被告廉淑波应一次性归还尚欠的借款本息给原告。截至2020年7月20日，被告廉淑波偿还借款本金共76.28元，尚拖欠原告借款本金499923.72元，该借款事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。被告廉淑波作为借款人，未依约向原告清偿借款，责任在于被告廉淑波，其依法应承担清偿责任，故原告要求被告廉淑波清偿拖欠的借款本金499923.72元，理据充分，本院予以支持。对于利息问题，被告从2020年2月21日起开始不足额支付及拖欠借款利息，由于原告与被告在《借款合同》中对借款期限内、逾期后还款利息、罚息、复利都进行了不同利率标准的约定，且双方的约定并没有违反相关法律规定，故现原告请求按《借款合同》的约定要求被告廉淑波支付利息，合理合法，本院予以支持。对于原告因本案诉讼而支出的律师费18600元的问题，双方在签订的借款合同中自愿约定贷款人以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）由借款人承担。现原告提供《委托代理合同》、律师费发票、进账单等证据，已证实该项律师费18600元已实际支出，原告据此要求被告承担为实现本案债权而支出的律师费，理据充分，本院亦予以支持。关于原告要求对被告用于借款抵押担保的位于新兴县******恒晖广场花园南苑二区X号房在处置时对上述债务享有优先受偿权的问题。被告与原告签订《最高额抵押担保合同》，约定被告自愿以其权属的位于新兴县**********恒晖广场花园南苑二区X号房地产为被告的借款本息承担抵押担保责任，并到相关部门办理了抵押登记手续，该抵押担保行为合法有效，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，现原告在被告未偿还借款本息的情况下，请求在处置抵押物时享有优先受偿权，符合原、被告双方在合同中的约定及法律的有关规定，故对原告的该项请求，本院亦予以支持。原告请求被告承担为实现本案债权而支出的财产保全费3220元，符合借款合同的约定，本院予以支持。被告廉淑波经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及质证的权利，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广东新兴农村商业银行股份有限公司与被告廉淑波于2019年9月20日签订的《借款合同》（合同编号：新农商借字[2019]第*****号）。二、被告廉淑波应于本判决发生法律效力之日起十日内清偿借款本金499923.72元及利息[其中从2020年2月21日起暂计至2020年7月20日止的利息为15391.10元；从2020年7月21日起按借款合同约定的计息方法计算至还清日止]给原告广东新兴农村商业银行股份有限公司。三、被告廉淑波应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师服务费18600元给原告广东新兴农村商业银行股份有限公司。四、原告广东新兴农村商业银行股份有限公司对被告廉淑波用于抵押的位于新兴县**********恒晖广场花园南苑二区X号房[粤房地权证：新兴县字第*****号，国有土地证：新府国用（2013）第****号]于处置时在上述第二、第三判项的款项范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4569.58元、财产保全费3220元，由被告廉淑波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  余洁玲二〇二〇年九月二十九日书记员  甘明艳附：相关法律法规《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。