文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初4746号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行，住所地重庆市璧山区璧泉街道文风路**，统一社会信用代码915002276710244251。负责人：汪燕，系该行行长。委托诉讼代理人：林翔，重庆索通（永川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张登建，重庆索通（永川）律师事务所律师。被告：刘军，女，1986年11月2日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行（以下简称邮政储蓄银行璧山支行）与被告刘军金融机构借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员罗辑独任审判，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行璧山支行的委托诉讼代理人林翔到庭参加诉讼；被告刘军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金238414.88元及截止2020年6月5日的利息10292.41元、罚息569.84元;2、判令被告支付自2020年6月6日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息分别以尚欠借款本金238414.88元为基数，复利以被告未偿还的利息10292.41元为基数，均在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率水平上上浮30%计算）；3、律师费7000元、诉讼费等由被告承担；4、判令原告对被告所有的位于重庆市璧山区XX街道XXX大道XX街XX号X幢X-X房屋（房屋产权证号XXX房地证XXXX字第XXXXX号）享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-3项范围内游戏受偿。事实和理由：2013年11月29日，原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定，由原告向被告提供贷款290000元用于购房，贷款期限240个月。被告提供其所有的位于重庆市璧山区XX街道XXX大道XX街XX号X幢X-X房屋（房屋产权证号XXX房地证XXXX字第XXXXX号）为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于仲裁费、律师费等）。2013年12月29日原告如约向被告发放贷款290000元，履行了合同义务，但被告未严格履行还款义务，截至2020年6月5日，被告尚欠代本金238414.88元、利息10292.41元、罚息569.84元未归还和支付。经原告多次催收未果，遂提起本案诉讼。被告刘军未作答辩。审理中，原告邮政储蓄银行璧山支行向法庭提交以下证据：1、被告的身份证复印件、户口簿复印件；2、2013年10月29日《个人房屋贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、个人贷款委托支付转账凭证、2013年12月29日放款通知单、2013年12月29日个人贷款放款单、2013年12月29日个人贷款（手工）借据；3、2013年11月29日办理的《抵押合同》、《房地产权证》；4、个人贷款还款流水清单（2013年12月29日-2019年6月29日期间，共计101期）、客户信息表，拟证明被告拖欠贷款违约的基本情况和前期的还款详情；5、宣布贷款立即到期的函（2020年6月5日）及邮寄快递详情单，拟证明原告因为被告违约向被告宣布贷款提前到期，是依据借款合同的10条，被告从2019年7月29日至2020年6月5日有连续10期未偿还任何贷款本息，原告有权向被告宣布贷款提前到期，有权收回全部借款本息。6、2020年7月17日法律事务委托代理合同、律师费发票（金额7000元）、重庆农村商业银行网上银行电子回单（金额8万元），拟证明原告为了主张本案的债权所产生的律师费。被告刘军未向法庭提交证据。审理中，原告邮政储蓄银行璧山支行陈述，第一项诉讼请求中利息和罚息截止时间是指的截止到2020年6月5日到期的应付利息，不是逾期的罚息，2020年6月6日之后就是按照逾期罚息进行的主张。第二项诉讼请求中的利率现在是否调整，现在仍然是按照合同中的约定，需要被告去银行申请进行调整，所以现在原告还是按照合同约定进行主张。被告在贷款后从第二期还款开始就有陆续逾期还款行为，截止到2019年7月29日之后被告就没有偿还任何的借款本息，直到2020年6月5日发出律师函，被告已经累计拖欠了10期的本息。律师费的主张，在个人购房借款担保合同中的第八页13条中有约定，委托代理合同总共签订的是15个案件的代理，附件收费明细表中15个案件应收取律师代理费用是9万元，其中本案的代理费是7000元。董顺东和廖伟的两个案件因为当事人已经结清所以不起诉，此两案件代理费8000元就不再支付，因此实际支付的费用金额是8.2万元，单子回单上显示的金额就是8.2万元，已付的8.2万元其中的7000元是本案的代理费。本院根据以上证据和到庭陈述，认定事实如下：2013年10月29日，被告向原告提交《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表》，申请贷款290000元。2013年11月29日，以告为贷款人，以被告未借款人、抵押人，签订合同编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX号《个人购房借款及担保合同》，该合同约定：原告向被告发放贷款290000元，贷款期限240个月，自2013年11月29日至2033年11月29日，按月等额本息还款，担保方式为抵押担保。该合同第四条载明：“（一）贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，实际利率以借据为准。（二）贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，书记员新的基准利率并按第（一）款约定的利率浮动比例重新确定代理利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第1种方式处理：1、贷款期限在一年以下的，......贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的此年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及本条（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率”第十条违约及违约责任载明：“（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1、借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；......（二）借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：......3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、......及其他费用”。第十三条费用载明：“本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费......公告费、律师费等费用......”。合同附件抵押物清单载明：“抵押物名称住宅，权属证书及编号XXX房地证XXXX字第XXXXX号，所有权归属刘军，面积128.65平方米，座落璧山县XX街道XX大道附X街XX号X幢X-X”。2013年11月29日，以被告为甲方（抵押人），原告为乙方（抵押权人），签订《重庆市房地产抵押合同》。该合同约定，甲方以所列房地产设定抵押权作为刘军向乙方履行债务的担保，抵押房地产座落璧山县XX街道XX大道附X街XX号X幢X-X号，住宅**，建筑面积128.65平方米，房屋所有权证号XXX-XXXX-XXXXX。该抵押与当日在璧山县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2013年12月29日，原告向被告发出《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，其载明：“放款日期2013.12.29；放款金额290000元；分期贷款指定还款日29；正常年利率6.55%；逾期年利率8.515%；等额本息”。当日，原告向被告账户支付所借款项290000元，其《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上载明：“借款人姓名刘军，借款金额290000元，借款期限240月（从2013年12月29日至2033年12月29日），年利率6.55%，还款方式等额本息，首次还本约束2014年1月”。被告在在借款人处签名捺印。被告在贷款后，从第二期还款开始就曾陆续逾期还款。2019年7月29日之后到2020年6月被告就连续11期违反合同约定，未向原告偿还该期间各期借款本息。截止2020年6月5日，被告尚欠贷款本金238414.88元，欠付利息10292.41元、罚息569.84元。原告遂于当日向被告发出《律师函》，告知被告贷款逾期情况，宣布贷款立即到期，要求被告在函件发出之日起三个工作日内偿还剩余借款本金238414.88元及当日利息、罚息、复利。从《律师函》发出至本案诉讼，被告未向原告还本付息。2020年7月17日，原告与重庆索通（永川）律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，委托重庆索通（永川）律师事务所作为代理人办理相关法律事务，并支付服务费82000元，其中本案律师费为7000元。本院认为，原告邮政储蓄银行璧山支行与被告刘军订立的《个人购房借款及担保合同》，系合法有效的借款合同。被告刘军提供的位于重庆市璧山区XX街道XX大道附X街XX号X幢X-X号住宅房屋抵押，经办理抵押登记，符合《中华人民共和国物权法》第九条第一款的规定，原告邮政储蓄银行璧山支行取得抵押房屋的担保物权。被告刘军依《个人购房借款及担保合同》在原告邮政储蓄银行璧山支行处借款290000元的事实成立，因被告刘军未按合同约定还本付息，原告邮政储蓄银行璧山支行已通知宣布涉案贷款于2020年6月5日提起到期，因此，本院确认涉案《个人购房借款及担保合同》于2020年6月5日合同终止，被告刘军应当于该日向银行还清本息。至本案诉讼，被告刘军未归还借款本金238414.88元及其利息等的事实成立，原告邮政储蓄银行璧山支行所诉被告刘军归还借款本金238414.88元及利息等的请求，本院予以支持。原告邮政储蓄银行璧山支行所诉“对位于重庆市璧山区XX街道XXX大道附X街XX号X幢X-X房屋（房屋产权证号XXX房地证XXXX字第XXXXX号）享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-3项范围内优先受偿”的请求，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定，本院予以支持。原告邮政储蓄银行璧山支行所诉被告刘军承担实现上述债权产生的律师代理费7000元，符合约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条一款、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘军在本判决生效后五日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行归还借款本金238414.88元，支付截止2020年6月5日的欠付利息10292.41元、罚息569.84元，并支付律师费7000元。二、判令被告刘军向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行自2020年6月6日起至借款还清之日止的罚息即逾期利息和复利（其中罚息以第一判项中未归还借款本金余额为基数，复利以10292.41元为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定的利率计算标准结合全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付利息，利随本清）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行对被告刘军提供位于重庆市璧山区XX街道XXX大道附X街XX号X幢X-X房屋（房屋产权证号XXX房地证XXXX字第XXXXX号）变卖、拍卖所得价款在上述未受清偿债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2572.1元，由被告刘军负担（限于本判决生效后10日内缴纳）。原告预交的案件受理费2572.1元，待本判决生效后退还。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确定的履行期间的最后一日起算。审判员 罗 辑二〇二〇年九月二十七日书记员 王田爽