安徽省郎溪县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1821民初1801号原告：安徽郎溪农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省郎溪县建平镇郎川大道西路**，统一社会信用代码91341800556301773D。法定代表人：雷鸣，该银行董事长。委托诉讼代理人：叶春，该银行员工。被告：戴伟军，男，1973年5月9日出生，汉族，住安徽省郎溪县。被告：窦云翠，女，1957年9月27日出生，汉族，住安徽省郎溪县。原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司（以下简称郎溪农商行）诉被告戴伟军、窦云翠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年8月28日公开开庭进行了审理。原告郎溪农商行委托诉讼代理人叶春、被告窦云翠到庭参加了诉讼，被告戴伟军经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。郎溪农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告戴伟军归还借款本金35万元，利息66635.66元，本息合计416635.66元（利息算至2020年7月7日。2017年12月12日借款35万元，到期日为2018年12月12日。该笔借款至到期之日按年利率7.9005%计算，借款自2018年12月12日逾期之日在原利率的基础上加收50%），余息续算至本金实际还清之日。2.判令被告窦云翠承担抵押担保责任，确认原告对贷款抵押物享有优先受偿权。3.判令被告承担诉讼费。事实和理由：2017年12月12日，戴伟军、窦云翠与原告所属××支行签订了《安徽郎溪农村商业银行个人借款合同》、《最高额抵押（质押）合同》各一份，合同期为36个月，自2017年12月12日至2020年12月12日，最高债权数额为437500元，原告向戴伟军提供额度35万元的贷款额度。在借款额度有效期内，戴伟军可以周转或分期使用35万元资金。2017年12月12日，戴伟军在原告所属的十字支行办理了个人借款35万元，到期日为2018年12月12日，用于进农机配件，当时约定年利率为起息日同档次基准利率上浮100%，执行年利率为7.9005%，还款方式为按月结息、到期还本，借款逾期部分在约定利率的基础上加收利息50%。上述借款用窦云翠名下房产作为抵押，该房产位于郎溪县××镇××路，建筑面积为××㎡，权证字号为皖20**郎溪县不动产权第×××号，所在层数1、3层，确认价值54万元。借款抵押物在郎溪县房地产管理局办理了房产抵押登记手续。借款期间，系统于2017年12月20日至2018年12月14日期间在戴伟军账户扣收利息11次合计28248.72元，之后无归还记录。窦云翠在庭审中答辩称：1.原告陈述的事实属实。2.目前无偿还能力，愿意出售房屋还款，但现居住在抵押房屋内，一楼门面房已出租，租期到期之后可以处理。戴伟军未作答辩。郎溪农商行为支持其主张，提交以下证据：1.郎溪农商行营业执照；2.戴伟军、窦云翠身份证及单身承诺书各一份；3.借款借据、交易流水各一份，《安徽郎溪农村商业银行个人借款合同》两份、《最高额抵押（质押）合同》、不动产权证、房产价值确认书、房地产抵押物清单、不动产登记证明各一份；4.送达地址确认书。庭审质证时，窦云翠对郎溪农商行提交的上述证据无异议。戴伟军未到庭进行质证。戴伟军、窦云翠未提交证据。本院对郎溪农商行提交的证据审查认证如下：其提交的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月12日，戴伟军作为借款人，与郎溪农商行××支行签订一份《安徽郎溪农村商业银行个人借款合同》，约定郎溪农商行十字支行在2017年12月12日至2020年12月12日期间向戴伟军提供35万元的借款额度，该借款额度采取循环方式，每次提款的借款期限最长为12个月。同日，双方另行签订一份《安徽郎溪农村商业银行个人借款合同》，约定：戴伟军向郎溪农商行十字支行借款35万元，借款期限为2017年12月12日至2018年12月12日，该借款采取非循环方式，实际借款期限、提款日及借款金额以借款借据所载的期限、日期和金额为准；贷款利率按中国人民银行规定的同档次（6个月至1年期间）贷款基准利率上浮83%，即年利率7.9605%，逾期罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为按季结息，到期一次还本，付息日为每季末月的20日；担保方式为抵押。同日，窦云翠作为抵押人，与郎溪农商行××支行签订一份《最高额抵押（质押）合同》，约定为担保上述借款合同的履行，由窦云翠提供抵押物进行担保，其担保的最高债权数额为43.75万元，担保范围为主合同项下债务本金、利息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金等及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押物为登记在窦云翠名下、坐落于郎溪县××镇×××路、面积为××㎡、权证字号为皖（2017）郎溪县不动产权第××号的房屋。上述抵押物在郎溪县房地产管理局进行了抵押登记，不动产登记证明编号为皖（2017）郎溪县不动产证明第××号，不动产登记证明载明抵押方式为最高额抵押，抵押顺位为第一顺位抵押，最高债权数额为43.75万元，债权确定时间为2017年12月12日至2020年12月12日止，房屋抵押面积为××㎡，第三方借款人为戴伟军。同日，郎溪农商行十字支行向戴伟军发放了借款35万元整，借款借据载明借款到期日为2018年12月12日，年利率为7.9605%。后戴伟军于2017年12月20日至2018年12月14日期间合计给付利息28248.72元，未归还本金。郎溪农商行为此向本院提起诉讼。本院认为，涉案《安徽郎溪农村商业银行个人借款合同》、《最高额抵押（质押）合同》依法成立，未违反法律的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行各自的合同义务。郎溪农商行依约向戴伟军发放了借款，戴伟军未能按照合同约定的期限及方式归还全部借款本息，其行为已构成违约，应依法承担相应的民事责任，郎溪农商行有权依照合同约定主张其归还借款本息。郎溪农商行依据合同约定，主张戴伟军归还借款本金35万元，并主张在借款期限内按照年利率7.9005%标准计算利息，自逾期之日起按照该利率上浮50%标准计算利息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持，但应扣除戴伟军已支付利息合计28248.72元。窦云翠自愿为戴伟军的上述借款提供抵押物进行抵押担保，且已进行了抵押登记，抵押权已依法设立，郎溪农商行有权依照法律规定及合同约定对抵押物行使抵押权。根据《最高额抵押（质押）合同》约定及抵押登记情况来看，郎溪农商行对抵押物享有的抵押权最高限额为43.75万元，故郎溪农商行有权对抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款，在43.75万元限额范围内优先受偿。窦云翠承担抵押担保责任后，有权向戴伟军追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戴伟军于本判决生效之日起十五日内归还原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司借款本金35万元，并支付利息（利息计算方式：2017年12月12日至2018年12月12日期间，按照年利率7.9005%标准计算利息；自2018年12月13日起，以欠付本金为基数，按照年利率11.85075%标准计算利息至本判决确定的给付之日止。以上利息计算总额扣除戴伟军已支付的利息28248.72元）。二、如果被告戴伟军未能按期履行本判决第一项确定的给付义务，原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司有权对被告窦云翠提供的抵押物【房屋所有权人：窦云翠，房屋坐落：郎溪县××路，建筑面积：××㎡，权证字号：皖（2017）郎溪县不动产权第××号，抵押登记证明编号：皖（2017）郎溪县不动产证明第××号】折价或变卖、拍卖所得价款，在43.75万元限额范围内优先受偿。被告窦云翠承担担保责任后，有权向被告戴伟军追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7550元，由被告戴伟军、窦云翠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  孙莹莹人民陪审员  左从贵人民陪审员  庞立琴二〇二〇年九月十日书 记 员  王 蕾