石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0102民初420号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，董事长兼CEO。 委托代理人：赵金璐、靳陈星，河北冀华律师事务所律师。 被告：贾江洪，男，1978年6月1日生，汉族，住石家庄市长安区。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告贾江洪追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人赵金璐到庭参加了诉讼，被告贾江洪经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告诉称：2014年8月21日，被告与中国光大银行股份有限公司石家庄分行（以下简称光大银行）签订《个人贷款合同》，被告向光大银行借款55000元，借款期限36个月，贷款用途为买家电。同时就该笔借款被告作为投保人以光大银行作为被保险人向原告投保个人贷款保证保险，并与原告签署编号为12494042600001538804的《平安个人贷款保证保险保险单》。 签订借款合同当日，光大银行向被告发放贷款55000元。但自2014年12月21日开始，被告未再履行还款义务，至2015年3月11日已逾期达80天。上述保险单约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”根据该约定，原告于2015年3月11日向被保险人光大银行进行理赔，理赔金额共计52277.27元，其后光大银行向原告出具了《代偿债务确认书》。上述保险单另约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。”原告理赔后，经多次催促，被告始终不予归还理赔款和未付保费，其除了向原告归还理赔款和未付保费外，还应支付违约金。 为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令被告向原告支付理赔款共计52277.27元（其中包括本金50937.81元、利息1339.46元）；判令被告向原告支付未付保费共计3704.51元；判令被告向原告支付违约金60221.06元（违约金以理赔款项及未付保费总和55981.78元为基数、自2015年3月11日起、按照年利率24%暂计至2019年9月1日，共计1636天，实际主张至款项还清日止）；判令本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用由被告承担。 被告贾江洪经本院合法传唤未到庭，亦未举证、质证及答辩。 经审理查明，2014年8月20日，被告签署《平安个人贷款保证保险投保单》，其中载明缴费方式为按月缴纳保费；保险期间自银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；申请投保金额55000元；申请保险期限36个月；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。 2014年8月20日，被告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，其中载明光大银行作为被保险人、被告作为投保人；保险期间自《个人贷款合同》项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额为1045元；投保人有拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 2014年8月21日，被告作为借款人、光大银行作为贷款人签订《个人贷款合同》，约定贷款金额为55000元；贷款期限36个月，自2014年8月21日至2017年8月21日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。该合同第十一条约定借款人未按时足额还款的，构成违约事件。该合同第十二条约定借款人违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。 《中国光大银行石家庄分行贷款借据》中载明2014年8月21日、借款人为被告、贷款用途为购买家电、首期执行贷款年利率8.61%、贷款发放日2014年8月21日、贷款到期日2017年8月21日、贷款金额55000元；该借据下方有被告签字按印、光大银行盖有合同专用章。2020年7月20日光大银行出具《放款情况说明》，其中载明借款人贾江洪借款55000元于2014年8月21日放款。 《中国平安财产保险股份有限公司索赔申请书》显示投保人即本案被告未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，达到约定的理赔标准，申请理赔金额52277.27元。该申请书被保险人处盖有光大银行公章。 光大银行出具《代偿债务确认书》，其中载明原告代偿款52277.27元，光大银行已于2015年3月11日收到。原告提交光大银行出具的清单欲证实原告为被告代偿款项。 原告自述2014年12月21日，被告向原告缴纳保费57.49元，后未再支付，截止2015年3月11日，被告拖欠原告保费3704.51元。 上述事实有相关书证及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未举证、质证及答辩，视为其放弃相应的诉讼权利，对原告的证据，本院予以采信。原、被告签订的《平安个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规等强制性规定，合法有效，各自应按照约定履行其义务。根据《平安个人贷款保证保险保险单》约定“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”现原告依此主张被告支付其理赔款52277.27元、未付保费3704.51元共计55981.78元，符合保险单约定和法律规定，本院予以支持。《平安个人贷款保证保险保险单》中约定的违约金过高，超出法律规定的范围，应自原告代偿款项之日即2015年3月11日起按照年利率6%支付资金占用期间利息为宜，至款项付清日止。 基此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，判决如下： 被告贾江洪于本判决生效之日起10日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款52277.27元、未付保费3704.51元及违约金（违约金以理赔款52277.27和未付保费3704.51元总和计55981.78元为基数、自2015年3月11日起按照年利率6%计算至款项付清日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2624元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（石家庄市长安区建华北大街138号，邮政编码050011，收件人：材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  苏维艳 人民陪审员  郭建华 人民陪审员  赵结芳 二〇二〇年九月十八日 书 记 员  向 艺