广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1971民初8670号原告:李燕，女，汉族，1983年2月8日出生，住湖南省临湘市************，身份证号码：430************02X。委托诉讼代理人：黄翠丹，广东彭代强律师事务所律师。委托诉讼代理人：焦洪超，广东彭代强律师事务所律师。被告：许月花，女，汉族，1979年4月14日出生，住广东省东莞市**********，身份证号码：411************927。委托诉讼代理人：龙双志，广东闻彰律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁凤婷，广东闻彰律师事务所实习律师。被告：李海涛，男，汉族，1976年5月29日出生，住河南省虞城县**********，身份证号码：412************917。委托诉讼代理人：欧敬章，广东闻彰律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾婉宜，广东闻彰律师事务所律师。原告李燕诉被告许月花民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。在本案的审理过程中，本院根据原告的申请，依法追加李海涛为本案被告参加诉讼。原告李燕及其委托诉讼代理人黄翠丹，被告许月花及其委托诉讼代理人龙双志、梁凤婷，被告李海涛委托诉讼代理人欧敬章到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告归还借款298500元及利息（以298500元为本金，自2019年9月7日起按月利率1.5%计至两被告实际清偿完毕之日止，暂计至起诉之日为26865元）；2.本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：2018年10月至11月，原告共转账298500元给被告许月花，被告许月花承诺每月按1.5%计算利息，每月7日前支付。两被告是夫妻关系，两被告拖欠原告的借款及利息未还。被告许月花辩称，被告许月花与原告并未建立借贷关系，被告仅受原告委托，代为转入投资资金，其发生损失，应向博金派投资托管公司进行追偿。香港博金派集团有限公司和广大鼎泰城家族管理顾问有限公司因涉嫌诈骗、非法集资等刑事犯罪已被公安立案，本案应中止诉讼或驳回起诉。被告李海涛辩称，本案债务并非夫妻共同债务，应驳回原告诉请。经审理查明，原告于2018年10月16日、11月7日向被告许月花转账分别为38500元、260000元。被告许月花提供的香港博金派集团有限公司（以下简称博金派公司）作为乙方，李燕作为甲方的《博金派系列智能交易软件服务协议书》的内容为，博金派公司许可甲方使用博金派系列智能交易软件，甲方将入金后的账户交给博金派公司操作，博金派公司保障甲方月账户盈利收益为8%（根据美元实时汇率），软件服务费为3500元，甲方在经纪商富森国际平台的交易账户为227402，运行的初始金额为5000美元，协议书上盖有博金派公司字样的章，甲方的签名为李燕字样的打印字体，被告许月花主张该协议书为平台根据原告提供的资料生成的。被告许月花提供的博金派公司作为甲方，李燕作为乙方的《软件租用服务赔付协议书》的内容为，博金派公司自2017年8月17日开始提供软件租用服务，为会员外汇交易赚取收益，在2019年2月15日，系统出现异常状况，亏掉所有会员账号内余额，提供两种赔付方案，其中赔付方案2为从2019年4月开始赔付，24个月内将所有未回本部分分期赔付，按累计投资总额补偿6个月每月5%后赔付协议永久终结，乙方选择赔付方案2，并将收款银行账户写入协议中，协议上盖有博金派公司字样的章，落款时间为2019年3月4日，被告许月花主张李燕的签名是由授权委托人所签。被告许月花主张2018年10月16日收到原告的38500元包括5000美元（人民币35000元）投资款及3500元平台服务费，被告许月花收到款当日将35000元转给博金派投资理财会员胡萃用于兑换积分，该积分后转到被告许月花为原告在博金派平台上开通的账户内，被告许月花将账户名和密码告知原告，原告使用该账户内的积分收取利息；同时3500元平台服务费支付给博金派公司用于原告开通账户。被告许月花主张2018年11月7日收到原告的260000元中的140000元用于原告在博金派平台上追加投资20000美元，包括2018年11月7日向中*司转账的35085元（折算为5000美元）、35085元（折算为5000美元）、17545.5元（折算为2500美元）、17549元（折算为2500美元），户名中*司的账户为富森国际平台提供，另于2018年11月7日转给被告李海涛40000元用于原告购买5000美元积分。另主张该260000元中另有100000元向广东鼎泰城家族管理顾问有限公司投资，被告许月花将将其在广东鼎泰城家族管理顾问有限公司账户内的等额款项作为原告的投该资款，并告知原告，该账户是由被告许月花进行操作。并主张该260000元中另有20000元作为原告的保险投资，后原告购买保险的款项由原告账户扣取，被告许月花于2019年1月2日退还原告15640元，于2018年12月7日退还原告3900元，共计退还19540元给原告。另查，2020年5月20日深圳市公安局罗湖分局发布情况通报称深圳博金派网络科技有限公司涉嫌集资诈骗案已于2019年4月18日立案侦查。2019年7月30日东莞市公安局决定对广东鼎泰城家族管理顾问有限公司诈骗案立案侦查。原告与被告许月花的微信聊天记录显示的内容如下：2018年11月13日被告许月花称“给你提前说明，因为你是随时抽离资金，公司给你开户需要手续，另外如果定了一年，临时抽离资金，需要支付汇率差，你的收益会少，我把资金和我一起操作，所有相关费用和风险都算我这，你只管收本金和18%利息，明年我教你做36%，所以此次合同和我签即可，和我账号一起经营管理，你想抽离资金立即抽离，我来承担汇率差和相关费用、风险”。2018年11月21日原告称“我投的260000元理财合同呢，到现在还未收到”。被告许月花称“你的钱在我账号，所以签的乙方是我”。2019年2月20日被告许月花向原告发送客户结账单，内容为原告于2018年12月30日入金100000元，按照年息18%计算，原告每月收益为1500元。被告许月花于2019年2月20日向原告支付2019年1月收益1500元。2019年2月25日原告称“还有一笔100000元目前的情况”，被告许月花将网址显示的余额发送给原告，并称“这个100000元本金在账号没有问题，就是出金限制了，等待公司方案出来”。2019年2月27日原告称“群里的信息我刚才有看，但是从公司发出来的，这个赔付方案尤其是第二种非常不可靠，从投资的角度来说，我们投钱，然后把分红扣掉进行24个月赔付，相当于我们担风险，让公司去收益，刚开始用8%来诱惑投资者，做了没两个月，然后又说内部出现问题”，“但是事实上目前博金派也出了这样的问题，我对这个公司非常没有信心”。2019年2月27日被告许月花将去香港处理博金派事情的授权委托书样本发送给原告，原告称“我的资料就不快递了，等你过来给你”，并于2月28日称“你在胡志刚那等我，我在回厂的路上”。2019年3月3日原告称“明天没时间去，我们有授权人来处理，更何况也没提前说明，我们不是经常跑香港办事的人，我没办法接受这个两年期，这个月中我的钱必须到位”。2019年4月25日原告称“我投资的25000是8%，请问18%年利率的呢，这是100000元的费用，处理方式呢，从2月份到现在都没有收到你转来的收益，每月是1500元；8%投入是25000美元，已产生收益4260美元，我刚查了收益表基本上符合，只是汇率有偏差；选择B方案，是不是确认银行信息正确即可，银行卡在家里”。2019年5月21日被告许月花称“公司不赔，我来赔你这100000元本金”。2019年5月31日原告称“关于那100000元，我想了解你这边的支付计划”。2019年5月31日被告许月花称“明天下午给你打10000元，你的这100000元一定给你”。2019年6月1日被告许月花向原告支付10000元。2019年8月24日原告称“博金派已经在处理的过程中，另外一笔100000元的能否先帮我解决下”。2019年9月11日原告向被告许月花发送手机信息内容为“李燕，博金派户口LY1983，上月赔付被银行退回，请回复处理”。2019年11月19日、12月19日被告许月花分别向原告转账1000元。被告许月花主张于2019年1月5日向原告支付的2720元为100000元投资款的利息。原告主张2019年1月2日收到的15640元为退还260000元中的款项，2018年12月7日收到的3900元为260000元按每月1.5%计算的利息，2019年1月5日收到的2720元是被告许月花支付原告的博金派公司收益，博金派公司收益由原告在平台上提取或由被告许月花向原告支付。以上事实，有原告提交的转账记录、微信聊天记录、结婚登记审查处理表、团伙成员名单，被告许月花提供的个人账户汇总信息清单、借记卡账户历史明细清单、《博金派系列智能交易软件服务协议书》、《软件租用服务赔付协议书》及相关入金手续资料、原告在博金派软件登陆截图、聊天记录、报警卡片、照片、微信群聊天记录、报警回执、案件进度查询告知书、邮件往来、深圳市公安局罗湖分局的情况通报、东莞市公安局立案决定书、深圳市公安局龙华分局的立案告知书、深圳市公安局上塘派出所的报警回执，被告李海涛提供的银行账户明细清单以及本案庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案为合同纠纷。关于原告与被告许月花之间发生法律关系的性质。从原告与被告许月花之间的微信聊天记录及原告向被告许月花转账和被告许月花收款后向案外人支付的事实看，原告于2018年10月16日向被告许月花支付的38500元用于原告在博金派公司平台开户及在该平台购买5000美元理财产品，原告于2018年11月7日向被告许月花支付的260000元用于原告在博金派公司平台追加投资20000美元购买理财产品和交由被告许月花100000元用于被告许月花使用自身账户购买理财产品，另有20000元交由被告许月花用于为原告购买保险。原、被告确认被告许月花于2019年6月1日向原告支付10000元、于2019年11月19日、12月19日分别支付1000元为偿还100000元及于2019年2月20日向原告支付1500元为100000元资金2019年1月收益，2019年1月2日支付的15640元为260000元中的退款，本院予以确认。关于原告主张2018年12月7日收到的3900元为260000元按每月1.5%计算的利息，2019年1月5日收到的2720元是被告许月花支付原告的博金派公司收益，由于原告于2018年11月7日转给被告许月花的260000元部分用于博金派公司的理财，博金派公司的收益是由平台支付给原告，仅有100000元使用被告许月花账户进行交易，由被告许月花按每月1.5%的收益支付给原告，故本院对原告主张有收到被告许月花支付的博金派公司的收益不予采纳，本院采纳被告许月花的主张，依法认定3900元为被告许月花退还原告的款项，2720元为100000元从2018年11月7日至12月31日期间的收益。关于2018年10月16日交付的38500元及2018年11月7日交付的140000元用于购买博金派理财产品的问题，由于进行理财产品交易的账户是以原告名义开设，原告对账户控制且进行产品交易，被告许月花仅是介绍原告购买该理财产品，并将收取原告的款项用于代原告购买理财产品，双方之间就该款项的交付并未达成建立民间借贷关系的合意，原告以民间借贷关系要求被告许月花返还该款项并支付利息没有法律依据，本院不予支持。关于2018年11月7日交付的100000元用于购买理财产品的问题，该100000元是使用被告许月花账户进行交易，被告许月花承诺期满后返还本金并支付固定利息，原告与被告许月花之间成立以委托理财为表现形式的民间借贷关系。2018年11月13日被告许月花称“……需要支付汇率差……我来承担汇率差和相关费用、风险”,该内容表明被告许月花将100000元用于购买外汇产品告知原告，原告对被告许月花款项的用途是明知的。因《中华人民共和国外汇管理条例》第十七条规定：“境内机构、境内个人向境外直接投资或者从事境外有价证券、衍生产品发行、交易，应当按照国务院外汇管理部门的规定办理登记。国家规定需要事先经有关主管部门批准或者备案的，应当在外汇登记前办理批准或者备案手续。”中国人民银行颁布的《个人外汇管理办法》第三十条规定：“境内个人从事外汇买卖等交易，应当通过依法取得相应业务资格的境内机构办理。”本案并无证据证明案涉资金的交易机构已按前述条文的规定办理登记手续，被告许月花亦未举证证明，被告许月花将案涉100000元资金用于购买外汇属于违法行为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（三）款的规定，出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的，借贷关系无效。故原告与被告许月花关于100000元借贷关系无效，借贷关系无效后被告许月花应向原告返还借款并支付资金占用期间的利息损失，利息损失应按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率计至2019年8月19日，2019年8月20日之后的应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至借款还清之日止。对于被告许月花已支付的利息超过中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率计算的部分，应冲抵借款本金。被告许月花于2019年1月5日支付利息2720元、于2019年2月20日支付利息1500元、并于2019年6月1日向原告支付10000元借款本金、2019年11月19日、12月19日分别向原告支付1000元借款本金,故利息损失应分段计算，第一段以100000元为本金，从2018年11月7日计至2019年1月4日利息为701元，2720元扣除利息701元，剩余2019元冲抵借款本金后尚欠借款为97981元；第二段应以97981元为本金，从2019年1月5日计至2019年2月19日利息为533元，1500元扣除利息533元，剩余967元冲抵借款本金后尚欠借款97014元；第三段应以97014元为本金，从2019年2月20日计至2019年5月31日利息为1172元；第四段应以87014元为本金，从2019年6月1日计至2019年11月19日利息为1746元；第五段应以86014元为本金，从2019年11月19日计至2019年12月18日利息为294元；故2019年12月18日之前的利息为3212元（1172元+1746元+294元），第五段应以85014元为本金，从2019年12月19日计至借款付清之日止。故对原告要求被告许月花偿还借款85014元，本院依法予以支持。对原告超出部分的借款和利息请求，本院依法予以驳回。关于原告要求被告许月花返还20000元，由于被告许月花已向原告返还19540元（15640元+3900元），对原告要求被告许月花返还460元，本院依法予以支持。关于原告要求被告李海涛承担责任，由于原告交给被告许月花款项时清楚款项用于购买理财产品，并非用于夫妻共同生活，原告基于两被告是夫妻关系要求被告李海涛承担责任，没有法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条，《中华人民共和国外汇管理条例》第十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（三）款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告许月花应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告李燕返还借款85014元及支付利息（2019年12月18日之前的利息为3212元，之后利息以85014元为本金，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率从2019年12月19日计至借款还清之日）；二、被告许月花应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告李燕返还款项460元；三、驳回原告李燕的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3090元（原告已预交），由原告李燕负担2077.44元，被告许月花负担1012.56元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  杨娜娜二〇二〇年九月一日书记员  胡志荣卢淑珍