贵州省德江县人民法院刑 事 判 决 书(2020)黔0626刑初141号公诉机关贵州省德江县人民检察院。被告人徐志伟，男，1993年4月29日出生于贵州省贵阳市，汉族，初中文化，无业，住贵阳市云岩区。因犯贩卖毒品罪，2016年被贵阳市云岩区人民法院判刑有期徒刑十一个月。因涉嫌妨害信用卡管理罪，2019年7月12日被德江县公安局刑事拘留，8月12日被监视居住，2020年9月14日被本院决定逮捕。现羁押于德江县看守所。辩护人袁雪飞，贵州瀛黔律师事务所律师。贵州省德江县人民检察院以德检刑检刑诉〔2020〕Z112号起诉书指控被告人徐志伟犯妨害信用卡管理罪，于2020年6月17日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，于2020年9月14日公开开庭审理了本案。贵州省德江县人民检察院指派检察员张志伟出庭支持公诉，被告人徐志伟及其辩护人袁雪飞到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2018年4月至案发期间，被告人徐志伟以牟利为目的，多次收购他人信用卡用于销售。其中，徐志伟通过王某收购了陈某用其身份证办理的银行卡9张，出售给马宁骏等“洗钱”团伙;从曾某手中收购了其用自己身份信息办理的银行6张；从吴某手中收购了其用身份证办理的3张银行卡；从李某1手中收购了李某1用自己的身份证办理了5张银行卡，用其女友马啟红的身份证办理了2张银行卡。2018年11月6日，德江县共和镇资兆建材公司被诈骗65万元，其中有35万元转至陈某身份信息办理的工商银行卡，至此案发。2019年7月12日，德江县公安局民警在贵阳市徐志伟母亲的家中将徐志伟抓获归案，并从其母亲家中搜查出银行卡84张，其中含上述从曾某、吴某、李某1手中收购的银行卡。公诉机关当庭出示了物证银行卡、笔记本电脑、手机、笔记本等；书证指定管辖决定书、户籍信息、立案决定书、前科材料、银行卡开户信息、通话清单、扣押笔录、扣押物品清单及照片等；证人王某、陈某、曾某、吴某、李某1等人的证言；被告人徐志伟的供述和辩解；辨认笔录及照片，提取笔录及照片；抓捕录像等证据证明其指控。认为被告人徐志伟的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一的规定，构成妨害信用卡管理罪，且系累犯，建议对被告人徐志伟在有期徒刑四至五年内量刑，并处罚金人民币二万元。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提请本院依法判处。被告人徐志伟辩解搜查到的银行卡及笔记本电脑、手机及笔记本均系王某的，其没有买卖银行卡，微信转账给陈某1000元是发给他的红包，没有妨害信用卡管理，其无罪。辩护人提出的辩护意见是：1.辨认银行卡程序违法、陈某手机聊天记录、微信转账记录收集程序违法；2.现有证据不能认定查获的84张银行卡系徐志伟持有，应判处无罪。经审理查明，2018年初，被告人徐志伟叫朋友王某（另处）办理银行卡或找人办理银行卡卖给他，然后出售给马宁骏（已判处）等人用于“洗钱”（到澳门赌场兑换港币、然后换成人民币提现），从中谋利。徐志伟通过王某收购了陈某用其身份证办理的银行卡9张，从曾某手中收购了用其身份证办理的银行卡6张；从吴某手中收购了用其身份证办理的银行卡3张；从李某1手中收购了用其身份证办理的银行卡5张、用其女友马啟红身份证办理的银行卡2张。2018年11月6日，贵州资兆建材有限公司被电信网络诈骗65万元，诈骗人员将该65万元转给由马宁骏提供的银行账户，其中35.05万元转到陈某的工商银行卡上，29.94万元转到蔡玉柱的工商银行卡上。马宁骏即安排手下前往澳门赌场“洗钱”。2019年7月11日，德江县公安局民警在徐志伟母亲租住的贵阳市云岩区内将徐志伟抓获归案，并从该房一卧室内搜查出多家银行卡84张（其中含曾某、吴某、李某1、马啟红的银行卡）、华为笔记本电脑一台、ＶＩＶＯ手机一部、笔记本三本、碳素笔一支。上述事实，有经庭审举证、质证并查证属实的以下证据证实：（一）物证银行卡84张、华为笔记本电脑一台、VIVO手机一部、笔记本三本、碳素笔一支。（二）书证1.指定管辖决定书、受案登记表、立案决定书，证明该案由贵州省公安厅指定德江县公安局管辖，德江县公安局于2018年11月6日立案侦查。2.个人户籍信息表，证明被告人徐志伟的身份自然情况及已达刑事责任年龄。3.拘留证、监视居住决定书，证明被告人徐志伟涉嫌妨害信用卡管理罪，于2019年7月12日德江县公安局刑事拘留、8月12日被德江县公安局执行监视居住。4.到案经过，证明被告人徐志伟2019年7月11日在贵阳市云岩区百花巷金狮小区14栋3单元401房内被德江县公安局民警抓获归案（该到案经过记载的时间12日有误）。5.中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、贵州农村信用合作社、贵阳银行、贵州银行的开户信息表，证明查获的银行卡在上述银行所办理，其开户人信息、开户时间、挂失销户等情况。6.情况说明，证明德江县公安局对查获的银行卡已调取了贵州银行、农业银行、农村信用社、建设银行、贵阳银行、工商银行的开户信息，其余几家银行卡未调取开户信息。7.扣押笔录及照片、扣押物品清单，证明2019年7月11日，德江县公安局民警在徐志伟母亲租住的贵阳市云岩区内将徐志伟抓获归案，并从该房一卧室内搜查出多家银行卡84张（其中含曾某、吴某、李某1、马啟红的银行卡）、华为笔记本电脑一台、ＶＩＶＯ手机一部、笔记本三本、碳素笔一支，并予以扣押。8.提取笔录及照片，证明侦查员用相机对陈某手机内的微信转账及聊天记录进行拍照固定，其中包括2018年7月7日1时21分，徐志伟微信转账1000元给陈某的交易记录。9.通话记录，证明徐志伟与马宁骏在2018年6月29日通话7次，7月7日通话3次、12日2次、13日1次、15日1次，8月2日1次，共计相互通话15次，其中徐志伟主叫10次、马宁骏主叫5次。（三）证人证言1.李某2证言，我们住的贵阳市云岩区，是2019年6月20号左右租的，常住的人是我，我儿子徐志伟经常来这里住。2019年7月初，徐志伟的女友也是常住这里。德江县公安局民警来抓徐志伟的时候是我开的门，我看到民警在客房房间带走了一个装银行卡的纸盒盒，具体是不是银行卡我不太清楚。我认识王某，但不怎么熟。2.代某证言，徐志伟是我的未婚夫，我们打算今年年底结婚，当时民警是在贵阳市子里抓的徐志伟，我之前是在新加坡那边，回贵阳以后跟徐志伟确立了恋爱关系，2019年7月初的时候，我就搬到徐志伟妈妈租的房子里和徐志伟同居了。民警抓徐志伟的时候，在他身上查到了他本人用的ＶＩＶＯ手机一台，还有客房里的一个纸盒，纸盒里有些银行卡，还有一台笔记本电脑，徐志伟的微信号是×××，我认识王某但是不熟。3.周某证言，我是房屋中介公司人员，百花山金狮小区十四栋三单元四楼一号房是从我们租出去的，合同上显示是李某2租的，租期是从2019年6月20日至2020年6月19日。4.李某1证言，2019年3月份，我在ＫＴＶ里面通过朋友认识了小伟，互相加了微信。五六月份，我缺钱，就发朋友圈说哪个有钱借点钱来，小伟就发微信建议，叫我去办银行卡给他用几天，他给我400元钱一套，银行卡要包含Ｕ盾和开户人身份证办理的电话卡，一张手机电话卡可以绑定三张银行卡，小伟说这是“一拖三”。我问他拿我的银行卡去做那样，小伟讲他用两天就可以了，用完我就去挂失。于是我用我的身份证办了四张银行卡，又用我女友马啟红的身份证办了两张银行卡卖给小伟了，我的身份证办的有贵阳银行、农业银行、工商银行、建设银行的卡，我女朋友身份证办理的是工商银行和农业银行的，是以每套400元的价格卖给小伟的。5.吴某证言，2019年上半年在大营坡万江小区的明德网吧上网，一个人喊起我去办银行卡，我用我的身份证办了三张联通电话卡，银行卡要设置成他说的密码，还要办Ｕ盾，一共办了3套，一张农村信用社银行卡和Ｕ盾，一张建设银行卡和Ｕ盾，一张农行银行卡和Ｕ盾交给他，那个人就给了我690元。6.曾某证言，2019年3月份，我通过徐语嫣认识了小伟，小伟说办银行卡可以卖钱，我办了工商银行、农业银行、建设银行的银行卡，并开通了网上银行，办理了Ｕ盾，还办了三个联通手机卡，把这些东西交给了小伟，他给了我900元现金。过了半个月，我又去银行办理了3张银行卡，小伟让我送到珠海，他给了我一千元的路费，我坐高铁到了珠海，在拱北高铁站，小伟让一个陌生人取走了东西，陌生人给了我一千五百元现金，然后我就坐飞机回了贵阳。又隔了很久，大概是在7月份，小伟问我卖不卖银行卡，我说卖，我去银行又办了农商银行卡、贵州银行卡、贵阳银行卡并开通了网上银行，办理了Ｕ盾,我又办了三张联通电话卡，当面交给了小伟，他说他身上没钱，过几天给我，后来我就联系不上他了。7.王某证言，我认识徐志伟有四五年了，去年六七月份，在贵阳徐志伟经常跟我一起玩，有一次他跟我说有个找钱的门路，叫我去找人开银行卡来卖给他，一张卡卖给他可以卖700到800元，我可以从中赚取差价。我问他开卡拿去干什么，徐志伟一开始跟我说是拿去公司走账，后来我卖给他一段时间后，通过他认识了一个叫马宁骏的人，我就知道徐志伟是把卡卖马宁骏拿去洗黑钱。我就开始去找人办银行卡拿来卖给徐志伟，我找过陈某、许友办卡，我自己也开过6张卡卖给他，我大概办了有十多二十张银行卡卖给徐志伟，大约卖了两个多月的卡给徐志伟后，我觉得徐志伟收我的卡价格比较低，我就没有卖给他了。陈某是重庆人，是我犯抢劫罪同伙，许友是我坐牢的时候认识的。我先找到陈某办卡，陈某就用他的身份证一共办了三次开了9张银行卡给我，我转手卖给徐志伟，徐志伟给我700元或者800元一张，我给陈某500元左右。许友卖了一张给我，是什么银行的我记不清了，一般都是办工商银行、建设银行和贵阳银行的卡。徐志伟自己也找人买卡，具体找那些人我不清楚。他跟陈某是通过我认识的。去年，在贵阳市云岩区的大营坡中大国际附近，那天我和陈某一起到中国建设银行、工商银行、农业银行把卡开好了，一起去找徐志伟，然后在网吧还是在吃饭的地方，我就把陈某开好的三张卡交给了徐志伟，我就跟陈某离开了。过了两三天，徐志伟喊我去大营坡附近拿钱，他拿了2100元现金给我，我扣了300元，拿了1900给陈某。我每次把卡拿给徐志伟之后，过了大概三五天左右，徐志伟就在微信上喊我去他家里拿钱，我拿到现金后才拿给开卡的人。我是去年卖卡给徐志伟的过程中，通过徐志伟认识的马宁骏，他们两个关系非常好，在卖卡给徐志伟的那段时间，有一次我和徐志伟、马宁骏在贵阳小十字一个网吧上网，然后闲聊的时候，我听马宁骏和徐志伟说卡拿去洗黑钱。我也是那个时候知道徐志伟的卡拿去卖给马宁骏，至于他有没有卖给其他人我不知道，我卖卡给徐志伟大约获利三四千元。徐志伟在贵阳住的地方有两个，一个是他爸爸的房子，是在贵阳市云岩区，去年他基本是住在那里。还有一个地方离他爸爸的房子也不远，是在旁边的金狮小区里面的一个四楼，那房子是他妈租的，今年他基本上都是在跟他妈住，那个房子我去过三四次，在那里打了三四次麻将，那房子是他妈和徐志伟还有他女朋友在住，我没有放过任何东西在徐志伟金狮小区的这个房子里。我用的电话号码有两个，其中用得多的这个号码是我自己的名字开的，号码是187××××****，还有一个是155××××****这个号码用的时间短，是徐志伟被抓了以后我才用的这个号码，之前都是用187这个号码，徐志伟的电话号码只有一个，是181××××****，他用的是一部白色的手机，好像是ＶＩＶＯ。8.陈某证言，我与王某是同学，我记得用自己的身份证办了9张卡卖给王某。第一次是2018年4月初，办了3张银行卡，分别是农业银行、工商银行、贵阳银行各一张，以200元一张卖给王某；过两三个月后，第二次办了4张银行卡，分别是农业银行、工商银行、贵阳银行、建设银行各一张，以300元一张卖给王某；第三次是2018年8、9月份，我办了两张还是三张银行卡给王某，王某提出不要工商银行的卡，这次卡卖得1000元。办卡首先要用我的身份证办一张电话卡预留在银行，还要办一个Ｕ盾，还要把银行卡密码写在纸上，预留的手机号、Ｕ盾、密码、银行卡全部要给王某，王某把这些卡交给徐志伟，我见过徐志伟，平时叫他伟哥，加得有他的微信，王某每次叫我办好银行卡，都是叫徐志伟来拿走的，徐志伟转过一次1000元给我，这也是卖银行卡的钱。（四）被告人徐志伟供述与辩解2018年初，我在朋友圈看到有人发广告收购银行卡，发朋友圈的是我认识的一个叫洋洋的人，我就通过微信问他收购哪样银行卡，他说收购工商、农业、建设这些银行的银行卡，对方讲收购价格300元一张。我就用我的身份证办了3张银行卡交给对方，我办好之后就联系洋洋，洋洋说帮我介绍一个叫聪聪的人认识，洋洋带我还有王某在都司路见到聪聪后，我问对方会不会拿我的银行卡去贷款，对方说不会，他们拿去刷流水，我就把我办的3张银行卡给聪聪了，他就按照300元一张的价格付给我900元现金。过了一个月左右，聪聪找我们要银行卡，这次是五六张，我们按照200元一张银行卡给办卡给我们的人，我这边能找到办银行卡的人少，王某找到的人多，聪聪需要银行卡的时候他会提前三天联系我们，他要多少银行卡我们就在三天之内办好交给聪聪，聪聪所要的银行卡里面必须要有银行卡、Ｕ盾，还要办卡人的身份证办理一张电话卡，密码需要写在纸条上面，跟银行卡等放在一个塑料袋里面，他验完卡之后就把钱给我们。我找过一个叫韩勇的朋友办工商、农业、建设三家银行的卡，其他都是王某找人办的。我记得在2018年，陈某卖过银行卡给我们，陈某办完银行卡之后，是我和王某去把银行卡拿走的，当时是王某和陈某谈的，陈某卖给我们的银行卡要么是卖给了聪聪，要么就是卖给了小雪，因为我们跟聪聪接触了两三个月后，又认识了一个叫小雪的人，也是在收银行卡，所以后来跟小雪也有合作。我被抓的时候，从我家中查获了一部ＶＩＶＯ手机，一台笔记本电脑，和几十张收来的银行卡，还有三个账本，ＶＩＶＯ手机是我和王某的工作手机。（五）辨认笔录及照片1.李某1从混杂照片中辨认出向其收购银行卡的一个叫小伟的人就是徐志伟，确认公安机关查获的其中7张银行卡（包括其女友的2张）是其卖给小伟的银行卡。2.王某从混杂照片中辨认出在徐志伟处购买银行卡用于洗黑钱的男子就是马宁骏。3.曾某从混杂照片中辨认出向其购买银行卡的小伟就是徐志伟，确认公安机关查获的其中6张银行卡是自己卖给小伟的银行卡。4.吴某确认公安机关查获的其中3张银行卡，是其于2019年上半年卖给一陌生男子的银行卡。5.陈某从混杂照片中辨认出徐志伟、王某。（六）抓捕、查获现场录像，证明2019年7月11日，德江县公安局民警在徐志伟母亲租住的贵阳市云岩区内将徐志伟抓获归案，并现场查获相关银行卡等物品，徐志伟母亲及其未婚妻代某在场的事实。以上证据，证人陈某、王某、吴某、李某1、曾某的证言均证明了被告人徐志伟收购银行卡的事实，其中陈某、王某的证言相互印证，且有微信转账记录、聊天记录、通话记录予以佐证，证明被告人徐志伟将收购的银行用于倒卖给马宁骏的事实，公安民警从被告人徐志伟母亲租住屋查获84张银行卡的事实，有扣押笔录、扣押物品清单及照片、抓捕徐志伟、查扣物品现场的录像以及徐志伟母亲李某2、未婚妻代某在场相互印证证实，能够形成证据锁链，证实被告人徐志伟非法买卖银行卡，且数量巨大的事实。即被告人徐志伟辩解搜查到的银行卡及笔记本电脑、手机及笔记本均系王某的，其没有买卖银行卡，微信转账给陈某1000元是发给他的红包，没有妨害信用卡管理，其无罪的辩解以及辩护人提出现有证据不能认定查获的84张银行卡系徐志伟持有，应判处无罪的辩护意见不能成立，本院不予采纳。关于辩护人提出辨认银行卡程序违法、陈某手机聊天记录、微信转账记录收集程序违法的问题。经查，辨认虽然存在程序瑕疵，但不影响其真实性认定；侦查人员从陈某手机中提取聊天记录、微信转账记录并予以拍照固定，不存在收集程序问题，况且被告人徐志伟也不否认转账给陈某1000元的事实。故该辩护意见部分采纳。本院认为，被告人徐志伟买卖银行卡谋利，非法持有他人银行卡84张，根据全国人民代表大会常务委员会关于《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释：“信用卡”是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡的规定，其所持银行卡有转账、取现功能，属于信用卡。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于修改的决定》的规定，其持卡数量超过50张，属于数量巨大，其行为构成妨害信用卡管理罪，法定刑为三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。公诉机关指控事实清楚，指控罪名成立。被告人徐志伟因犯贩卖毒品罪被判处有期徒刑，刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法应当从重处罚。为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一、第六十五条第一款、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院关于修改的决定》第二条之规定，判决如下：一、被告人徐志伟犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，折抵刑期32日，即从2020年9月14日起至2024年8月11日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）二、被告人徐志伟被扣押的84张银行卡、华为笔记本电脑一台、VIVO手机一部、笔记本三本、碳素笔一支，依法予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省铜仁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  申修文人民陪审员  梅 芳人民陪审员  何根亚二〇二〇年九月十四日法官助理陈臣书记员罗富铭