福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初1408号 原告：中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵大街**，统一社会信用代码913503038554616389。 主要负责人：吴锦，该行行长。 委托诉讼代理人：陈军，福建格中律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：戴志军，福建格中律师事务所执业律师。 被告：陈静，男，1982年5月20日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行（以下简称工商银行涵江支行）与被告陈静信用卡纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。工商银行涵江支行的委托诉讼代理人陈军到庭参加诉讼，陈静经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行涵江支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈静偿还工商银行涵江支行信用卡透支本金262674.76元及自2016年2月15日起至实际还清之日止按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、违约金；2.工商银行涵江支行对陈静名下设定抵押的车牌号闽ＢＡ××××梅赛德斯-奔驰牌小型普通客车（车架号：ＬＥ4ＧＧ8ＢＢ5ＦＬ354475）折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。事实和理由：2014年10月29日，陈静因购买汽车向工商银行涵江支行申领信用卡，填写《工银信用卡申请表》，确认并遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称章程）、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）。2014年11月12日，工商银行涵江支行与陈静签订编号［闽］字［莆田］行［涵江］支行［2014］年［分期421］号《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：陈静自行支付购车款85000元，剩余购车款由陈静向工商银行涵江支行申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为34万元，陈静以按月分期等额方式向工商银行涵江支行偿还透支金额，分期还款共分36期，首期偿还金额为10447元，之后每期偿还金额为10429元。陈静按按月分期等额的方式及10.43%的分期付款手续费率向工商银行涵江支行支付分期付款手续费35462元，陈静的透支交易记账日为每月22日，还款日为每月15日。若陈静未按合同约定按时足额归还透支资金，工商银行涵江支行有权按照章程、领用合约要求其清偿透支款项、利息、复利、手续费、违约金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同日，工商银行涵江支行与陈静签订编号［闽］字［莆田］行［涵江］支行［2014］年［抵押421］号《抵押合同》，约定：陈静以其购买的车牌号闽ＢＡ××××梅赛德斯-奔驰牌小型普通客车（车架号：ＬＥ4ＧＧ8ＢＢ5ＦＬ354475）为其上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于主合同项下的透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。上述抵押物已办理抵押权登记。2016年11月15日、2017年10月31日，中国工商银行网站发布公告，取消“超限费”，将“滞纳金”调整为“违约金”，收取方式不变；“透支利率”收取方式变更为“透支利率为日利率万分之五”。上述公告发布后，陈静未在公告期内提出异议及办理销户手续，按双方约定视为接受。2014年11月3日，工商银行涵江支行依约向陈静核发信用卡，卡号6222××××8182。2014年11月17日，工商银行涵江支行向陈静发放贷款34万元。自2016年2月15日起，陈静未能如约按期足额向工商银行涵江支行归还透支资金，截止至2020年4月3日，陈静累计拖欠工商银行涵江支行透支本金262674.76元，利息、违约金245855.47元。经工商银行涵江支行多次催讨，陈静仍拒不履行还款义务。 陈静未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年10月29日，陈静向工商银行涵江支行申领中国工商银行牡丹信用卡，并填写《工银信用卡申请表》，参阅并同意遵守章程、领用合约，约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息为每月应还未还款项的日万分之五计算；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金，滞纳金为每月最低还款额未还部分的5%计算等。2014年11月3日，工商银行涵江支行依约向陈静发放卡号6222××××8182的信用卡。2014年11月12日，工商银行涵江支行（甲方）与陈静（乙方）签订编号［闽］字［莆田］行［涵江］支行［2014］年［分期421］号《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：乙方向汽车销售商购买梅赛德斯-奔驰Ｂ16453Ｅ2Ａ1汽车，总价42.5万元，乙方自行支付首付款8.5万元，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款义务以透支方式支付，透支金额为34万元；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还金额为10447元，以后每期偿还的金额为10429元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还；乙方应按按月分期等额的方式及10.43%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费率35462元；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照章程及领用合约规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同日，工商银行涵江支行（甲方）与陈静（乙方）签订编号［闽］字［莆田］行［涵江］支行［2014］年［抵押421］号《抵押合同》，约定：乙方自愿以所购的车辆向甲方提供抵押担保，乙方所担保的主债权为甲方为乙方办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，主债权的金额和期限依《信用卡购车专项分期付款合同》约定，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。同日，工商银行涵江支行与陈静办理了车辆抵押权登记手续，抵押权人为工商银行涵江支行。2014年11月17日，工商银行涵江支行依约向陈静发放贷款34万元。自2016年2月15日，陈静未能依约偿还透支的资金。2016年11月15日、2017年10月31日，中国工商银行股份有限公司在其网站上发布公告，取消“超限费”，将“滞纳金”调整为“违约金”。截止2020年4月3日，陈静尚欠工商银行涵江支行透支本金262674.76元，利息、违约金245855.47元未还。 本院认为，陈静向工商银行涵江支行申领信用卡，参阅并同意遵守领用合约、章程的条款，工商银行涵江支行经审查后核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。陈静作为信用卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照领用合约、章程的规定还款，已构成违约，应依照该合约的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。陈静以其购买的车辆为上述债务提供抵押担保，陈静不履行债务时，工商银行涵江支行对上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。 综上所述，工商银行涵江支行要求陈静偿还信用卡透支本金262674.76元及利息、违约金，对上述抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，合法有据，予以支持。陈静经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈静应在本判决生效之日起五日内偿还中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行信用卡透支本金262674.76元及自2016年2月15日起至还清之日止按上述信用卡领用合约、章程约定计算的利息、违约金； 二、中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行对陈静提供抵押的闽ＢＡ××××号车辆折价或拍卖、变卖所得价款在《抵押合同》约定的担保范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8885元，公告费560元，由陈静负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  郑少凡 人民陪审员  黄绍云 人民陪审员  黄文华 二〇二〇年九月二十一日 法官 助理  杨婷婷 书 记 员  陈 静 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。