文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0119民初4553号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行，住所地重庆市南川区西城街道渝南大道**康田熙岸****，统一社会信用代码915001196710144894。负责人：田喆，该支行行长。委托诉讼代理人：鲜文平，重庆祥永律师事务所律师。委托诉讼代理人：韦静，该支行员工。被告：肖德友，男，1971年3月24日出生，汉族，住重庆市南川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行（以下简称中国邮政南川支行）与被告肖德友信用卡纠纷一案，本院于2020年8月11日立案受理后，由审判员刘丹适用简易程序于2020年8月31日公开开庭进行了审理。原告中国邮政南川支行的委托诉讼代理人鲜文平、被告肖德友到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政南川支行向本院提出诉讼请求：1、被告肖德友立即偿还原告截止2020年7月6日信用卡透支逾期本金36495.36元、费用4332.81元（其中违约金4332.81元）、利息4519.78元，共计45347.95元。并从2020年7月7日起至欠款还清之日止以未偿还欠款为基数按每日万分之五计付利息，以未偿还利息为基数按每日万分之五按月计收复利，按每月到期还款日前最低还款额未偿还部分的百分之五计算违约金。2、被告承担本案的律师费800元及诉讼费。事实和理由：被告于2014年12月29日向原告申请办理了信用卡一张（卡号为XXXXXXX********）。按照个人信用卡领用约定：透支逾期利率为日息万分之五，按月计收复利；同时按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。若被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约。原告有权就实现债权而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等款项由被告承担。从2020年1月10日开始被告逾期至今，被告一直未按照约定履行每期消费的全款或者最低还款额还款，截止2020年7月6日逾期期数已达6期，经原告多次催收无果。综上，原告诉至法院，请求人民法院依法裁判。被告肖德友辩称，信用卡欠款本金部分属实，利息标准原告严重违反国家相关规定，侵犯了我的权利。原告之前给我打骚扰电话，态度极其恶劣。国家严厉禁止第三方催收，但是原告方给我所在单位的校长打电话，这是我与原告之间的民事纠纷，跟其他人没有任何关系。现在我经济困难，一下子确实偿还不了。经审理查明，2014年12月29日，被告向原告申请办理信用卡，并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，在被告肖德友签署的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》中载明，其已阅读并了解该信用卡产品的相关信用，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。同时，被告签署的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》的背面载明了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，领用合约第三条利息及费用约定：除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。日利率为万分之五，按月计收复利。对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。第五条约定：乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。收费标准约定：透支取现费，境内（普卡）：交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费。透支利率：日息万分之五，按月计收复利。滞纳金：最低还款额未还部分的5%，最低10元。该合约还约定了挂失费、换卡费等费用及标准。之后原告向被告发放了卡号为XXXXXXX********的信用卡。另查明，被告从2020年1月10日开始逾期偿还信用卡，截止2020年7月6日，被告尚欠原告信用卡本金36495.36元、利息4519.78元、费用4332.81元未支付。上述事实，有原告的陈述和原告提交的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程信用卡逾期情况表、法律事务委托合同、律师费发票等证据在案证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原、被告均应按照双方签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定全面认真履行义务。被告肖德友未按约定按时偿还信用卡欠款，应当承担偿还原告欠款并支付约定利息和相关费用的责任。原告提交的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中对透支利息、滞纳金、取现手续费、补卡费等相关费用作出了明确约定，由于被告从2020年1月10日开始逾期还款，已经构成违约，原告要求被告肖德友立即偿还截止2020年7月6日的信用卡欠款本金36495.36元、利息4519.78元以及从2020年7月7日起至欠款还清之日止以未偿还欠款为基数按每日万分之五计付利息、以未偿还利息为基数按每日万分之五按月计收复利的诉讼请求，本院依法予以支持。对于原告要求被告支付截止2020年7月6日的费用4332.81元（即违约金）的主张，根据中国人民银行于2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号），明确从2017年1月1日起“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。现原告未举证证明其于该通知发布后就违约金的收取与被告进行了约定，故其要求被告支付逾期还款违约金无事实依据及法律依据，本院不予支持。同时，领用合约中也明确约定了被告违约的情况下，应当承担原告为实现其债权产生的律师费等费用，故被告应当支付原告律师费800元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、由被告肖德友在本判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行截止2020年7月6日的信用卡欠款本金36495.36元、利息4519.78元。并从2020年7月7日起至欠款还清之日止以未偿还欠款为基数按每日万分之五计付原告利息、以未偿还利息为基数按每日万分之五按月计付原告复利。二、由被告肖德友在本判决生效后立即支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行律师费800元。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取475元（原告已预交），由被告肖德友负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员  刘丹二〇二〇年九月三日书记员  李珑