苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初2385号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡区顺安路**。法定代表人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：黄逸婷，北京德和衡(苏州)律师事务所律师。被告：施伟英。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生信用卡中心）与被告施伟英信用卡纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用简易程序。后因被告施伟英下落不明，本院依法转为普通程序于2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告民生信用卡中心的委托诉讼代理人黄逸婷到庭参加诉讼，被告施伟英经本院公告送达开庭传票，公告期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令施伟英偿还本金81419.37元，支付利息6642.24元、费用18370.05元，合计106431.66元（各项费用暂计算至2020年1月9日，此后利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日）；2、判令施伟英承担维权支出的律师费3500元；3、判令施伟英承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实和理由：2017年8月7日，施伟英在中国民生银行股份有限公司苏州分中心办理豪华白金卡，卡号为62×××34。施伟英使用上述信用卡透支消费后未按时还款，截止至2020年1月已逾4期，民生信用卡中心多次以电话、短信等方式催收欠款，但施伟英至今仍未清偿民生信用卡中心本息及费用。现民生信用卡中心为维护自身合法权益，向法院提起诉讼。施伟英未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，综合证据和当事人当庭陈述，本院认定事实如下：2017年8月7日，施伟英填写《民生车车白金信用卡申请表》，向民生信用卡中心申请办理信用卡，签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。上述申请表所附《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》载明：除章程或本合约另有约定情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期段为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项透支利息。免息还款期的，最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款待遇，所有交易将至记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期还款最低还款为其持有的各卡的最低还款额的总和，预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日期，按透支利率计算的利息。、持卡人未能于最后还款日前含当日足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金。此外是个人还应当承担其他违约责任。执法人办理本合约或本行规定的相关业务需按本行依法确认的费率支付手续费等费用。本信用卡透支利率按日万分之五计算，透支利息，按月计收复利。年费、手续费、违约金按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还，持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。由于持卡人未按时还款造成其信用记录受到影响的，由持卡人自行承担。对于持卡人在与本行或其他金融机构之间的任一合同项下发生违约行为，以及发生其它不能维持本行要求的持卡人资格或信用状况的情形或者违反相关法律法规的持卡人，本行有权对持卡人在本行所申领的信用卡采取降低其信用额度、冻结账户、停止用卡、收回卡片、宣布透支款项（贷款）提前到期、实现担保权利（如有）等相关措施，并行使对全部债务的追索权。除上述约定外，本行业有权随时基于风险管理需要、业务需要或其它本行认为正当的理由采取以上相关措施。卡片停止使用或收回后，持卡人应继续承担偿还全部已发生欠款的义务，且持卡人未偿还的未到期账款视为余卡片停止使用/本行要求收回之日全部提前到期并应立即全额清偿。当信用卡卡片和/或者其账户处于非正常使用状态时，包括但不限于出现销户、销卡账户被冻结、停止用卡等情形，持卡人同意并授权本行随时关闭信用卡卡片向下的增值服务功能，已经收取的增值服务费用将不予退还。所附信用卡收费标准载明：透支利率为日0.5‰，持卡人在逾期未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按每日0.5‰计息，按月计收复利；违约金，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取。另，被告在申请人声明及签名栏处逐字抄写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”经审核后，民生信用卡中心向施伟英发放了卡号为62×××34的信用卡一张。施伟英自2017年8月30日起使用该卡进行消费，交易明细显示最后一笔透支消费发生于2019年7月17日，金额为45元。施伟英于2019年7月24日开始逾期。截至2020年1月9日，施伟英共结欠民生信用卡中心本金81419.37元、分期手续费6075.38元。为处理本案纠纷，民生信用卡中心与北京德和衡（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》一份，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定按照诉讼标的支付律师费。民生信用卡中心主张：施伟英所欠本金是81419.37元，利息暂计算至2020年1月9日，之后的利息以本金81419.37元为基数，按照日利率万分之五计算，计算至还款之日止；费用包括分期手续费6075.38元（包括后期平摊的分期手续费）、逾期还款违约金12294.67元，此后的费用即违约金，按照总欠款106431.66元为基数，按照每月5%计收。以上事实，有原告提供的《民生车车白金信用卡申请表》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、民生银行客户基本信息及欠款余额表、客户历史交易明细表、客户账单明细表、客户催收记录明细表、委托代理协议、及当事人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告民生信用卡中心在被告施伟英明确表示自愿遵守信用卡合约的前提下，经被告施伟英申请，向其发放信用卡，该合约对原告民生信用卡中心及被告施伟英均具有法律约束力。被告施伟英持卡透支消费，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担归还欠款本金、支付未还本金自记账日起按日万分之五计算的利息、分期手续费等违约责任。关于违约金，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。据此商业银行应当取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款的行为，应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式、标准。本案中，原告民生信用卡中心要求收取逾期还款违约金，但未提供充足的证据证实其与被告之间就逾期还款违约金的计算方式和计算标准达成一致的约定；且依据原告发布的相关公告，逾期还款违约金的收取方式与原信用卡滞纳金并无区别，在中国人民银行已经明确取消信用卡滞纳金的情况下，原告仍以与滞纳金相同的计算方式要求被告施伟英支付逾期还款违约金，无法律依据，本院不予支持。关于律师费的主张，合同中有明确约定，且计算标准不违反法律规定，虽原告民生信用卡中心未提供支付凭证，但原告律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，本院予以支持。被告施伟英未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，由此产生的法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告施伟英于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金81419.37元，并支付手续费6075.38元、利息（截至2020年1月9日为6642.24元，自2020年1月10日起，以透支本金81419.37元为基数，按日万分之五计算至实际清偿之日止）。二、被告施伟英于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费损失3500元。（以上付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××61）。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。案件受理费2498元、保全费1052元，合计3350元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担550元，由被告施伟英负担3000元并于本判决生效后十五日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××64）。原告中国银行银行股份有限公司吴江分行预交的案件受理费2498元、保全费1052元中的1948元本院于判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交我院，逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员  程鹏二〇二〇年九月十日书记员  郭倩附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。