宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2020）宁0106民初7517号原告：中信银行股份有限公司银川分行。负责人：王某。委托诉讼代理人：段某。被告：李某，住宁夏回族自治区银川市。被告：赵某，住宁夏回族自治区银川市。原告中信银行股份有限公司银川分行与被告李某、赵某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人段某到庭参加诉讼，被告李某、赵某经本院依照合同约定地址送达传票传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令原告与被告签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》项下贷款提前到期；2.请求依法判令被告向原告偿还人民币贷款本金99337.95元，利息及罚息2990元，共计102327.95元。（利息暂计至2020年4月21日，包括利息、罚息、复利等，并请求判令2020年4月21日后的利息按合同约定计算支付至全部偿清之日）；3.请求依法判令原告对被告提供的抵押车辆享有优先受偿权；4.判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）。事实与理由：2016年1月12日，原告中信银行股份有限公司银川分行与被告李某签订编号为811242000963的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，双方约定被告向原告借款人民币370930.00元，用于购买吉普大切诺基汽车一辆，借款期限60个月，年利率8.89%，还款方式为等额本息，如被告未按约定归还借款的，自违约之日起，原告按照合同借款利率的150%对违约本金计收罚息，并对逾期利息按日计收复利。同时，被告以所购车辆作为抵押对借款提供担保。2016年1月13日，原告按照借款合同约定向被告李某发放贷款370930.00元，截止2020年4月20日，被告已偿还借款本金271592.05元，利息及罚息72299.93元，合计343891.98元。被告于2019年12月开始没有按约定归还贷款本息。按照双方签定的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》第十条违约责任中的约定，借款人未按约定的金额归还借款本息情况，原告有权宣布本合同项下已发放借款提前到期，并要求借款人立即偿还全部到期借款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。原告认为，原告和被告签订的借款及抵押合同符合我国法律规定，是双方真实意思表示，应受法律保护。合同生效后，双方当事人必须全面履行合同。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院判如所请。被告李某、赵某未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩状及证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交证据中信银行个人汽车消费借款及抵押合同、个人借款凭证、个人贷款逾期欠款说明、机动车登记证书、被告身份证复印件、结婚证复印件，以上证据内容客观、合法、有效，形成有效证据链，本院予以采信。通过庭审调查及原告提交证据，本院认定事实如下：2016年1月12日，原告与被告李某签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，约定被告李某向原告借款金额370930元，于2016年1月13日放款，于2021年1月13日到期，年利率8.89%，每月20日为还款日。逾期或者未按约定归还借款的，自违约之日起按本合同借款利率的150%对违约本金计收罚息；该贷款用于购买×××小型普通汽车一辆并以该车辆作为借款抵押并办理抵押登记。若甲方即被告未按约定的金额或期限归还借款本息，构成违约，乙方即原告有权停止发放借款，宣布本合同项下已发放部分或全部借款提前到期，要求甲方即被告立即偿还部分或全部到期借款本息以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有起他应付的款项。合同第14.8.3条载明，司法机关可按约定的地址、联系方式向甲方即被告李某、担保人即被告李某发送相关（法律）文书，无人签收或拒收的，则（法律）文书退回之日视为送达之日，若甲方、担保人即被告李某提供错误联系方式或未及时告知变更后的联系方式的，导致（法律）文书未能送达或退回的，则（法律）文书退回之日视为送达之日。合同签订后，原告依约向被告李某发放贷款370930元。截至2020年4月21日，被告李某尚欠借款本金99337.95元及利息2990元未付。另查明，本案被告针对合同约定送达地址没有以书面形式或其他形式通知过原告进行变更。本院认为，原告与被告签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》,系双方真实意思表示，合法、有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。被告未依约偿还借款本息构成违约，其应承担违约责任。原告依据双方合同约定，可宣布原、被告签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》项下贷款提前到期。被告应依约偿还原告借款本金99337.95元及利息（利息截至2020年4月21日为2990元，自2020年4月22日起按合同约定计至借款本金付清之日止）。涉案车辆为上述借款本息提供抵押担保并办理抵押登记，原告对涉案车辆在合同约定范围内享有优先受偿权。被告赵某未在合同中签字未作出共同借款意思表示且原告未提交有效证据证明涉案借款用于被告李某、赵某夫妻共同生活、共同生产经营，故原告主张被告赵某偿还涉案借款的诉讼请求，本院不予支持。被告李某、赵某经本院合法传唤未出庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、原告中信银行股份有限公司银川分行与被告李某于2016年1月12日签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》已到期；二、被告李某偿还原告中信银行股份有限公司银川分行借款本金99337.95及利息（利息截至2020年4月21日为2990元，自2020年4月22日起按合同约定计至借款本金付清之日止），于本判决生效之日起十日内付清。三、原告中信银行股份有限公司银川分行对被告李某名下所有的×××小型普通汽车在合同约定范围内享有优先受偿权;四、驳回原告原告中信银行股份有限公司银川分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1173元，由被告李某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 翟志强 二〇二〇年九月八日书记员 于 楠附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》八、当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理：（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；（二）没有约定的，以当事人在诉讼中提交的书面材枓中载明的自己的地址为送达地址；（三）没有约定、当事人也未提交书面材料或者书面材料中未载明地址的，以一年内进行其他诉讼、仲裁案件中提供的地址为送达地址；（四）无以上情形的，以当事人一年内进行民事活动时经常使用的地址为送达地址。人民法院按照上述地址进行送达的，可以同时以电话、微信等方式通知受送达人。