河北省武安市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀0481刑初192号 公诉机关河北省武安市人民检察院。 被告人徐俊峰，男，1961年2月1日出生，汉族，大专文化，群众，户籍地：河北省武安市。2018年9月11日因涉嫌骗取贷款罪被武安市公安局刑事拘留，同年10月19日被执行逮捕，2019年12月24日经本院决定被取保候审，现住原籍。 辩护人刘彦成、韩友鑫，河北盛仑律师事务所律师。 被告人牛振宁，男，1984年2月7日出生，汉族，中专文化，群众，经商，户籍地：河北省鸡泽县，捕前住河北省邯郸市邯山区。2018年11月12日被抓获到案，同年11月13日因涉嫌骗取贷款罪被武安市公安局刑事拘留，同年12月14日被执行逮捕，2019年12月24日经本院决定被取保候审，现住原籍。 辩护人王庆洲，河北天汉律师事务所律师。 辩护人杜超，河北十力律师事务所律师。 武安市人民检察院以武检公诉刑诉（2019）156号起诉书指控被告人徐俊峰、牛振宁犯骗取贷款罪，于2019年5月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。武安市人民检察院指派检察员范卫华、崔玉峰出庭支持公诉，被告人徐俊峰及其辩护人刘彦成、韩友鑫，被告人牛振宁及其辩护人王庆洲、杜超到庭参加了诉讼。因本案案情复杂，取证困难，经邯郸市中级人民法院批准，延长审理期限二次，经武安市人民检察院建议延期审理二次，现已审理终结。 武安市人民检察院指控，被告人徐俊峰系武安市友谊宾馆有限公司实际控制人，因无力归还他人借款，遂于2016年通过他人认识了王某1，欲通过王某1从银行贷款，用银行贷款来归还其借款。2016年6月份，经王某1联系，被告人牛振宁虚构贷款用途，以个人名义向鸡泽县农村信用社申请贷款800万元，由被告人徐俊峰提供抵押物，抵押物为武安市友谊宾馆有限公司的武国用（2013）019号土地使用权。在该笔贷款中，徐俊峰、牛振宁向鸡泽县农村信用社提供了虚假的购销合同、财物审计报告、房屋认购协议书和由他人冒名顶替股东签字的材料等，并提供了虚假股东签字材料骗取了国土部门对该块土地的他项权证用于贷款使用。贷款发放后，该800万元被徐俊峰、牛振宁各自使用400万元。该笔贷款至今未归还。被告人徐俊峰于2018年9月11日被武安市公安局传唤到案。被告人牛振宁于2018年11月12日被邯郸市公安局开发区分局民警抓获到案。 被告人徐俊峰主要辩称，1、借款人是友谊宾馆，不是其个人，是企业用款；2、起诉书指控以个人名义向鸡泽县农村信用社申请贷款800万元的事实不对；3、其没有冒名顶替股东签字，未签字的两个股东系长期不上班，其他股东都是自己签的。 被告人牛振宁主要辩称，购销合同是真实的，只是后来没有履行。 被告人徐俊峰的辩护人主要提出，1、被告人徐俊峰并未提供虚假材料，未采取欺骗手段取得贷款，信用社发放贷款与提供虚假材料没有因果关系；2、本案中信用社没有采取任何民事救济途径，不应认定为造成了重大损失。 被告人牛振宁的辩护人主要提出，1、被告人牛振宁没有骗取贷款的主观故意，没有虚构贷款用途、没有提供虚假担保的客观行为，不构成犯罪；2、鸡泽信用社是基于合法有效的担保发放贷款的，而非基于行为人的欺骗行为陷入错误认识才发放贷款的；3、本案担保物的价值超过了贷款数额，信用社可以通过行使担保物权实现债权，在信用社未采取民事手段主张权益的情况下，不能认定为给信用社造成重大损失。 经审理查明，被告人徐俊峰系武安市友谊宾馆有限公司实际控制人，因无力归还他人借款，遂于2016年通过他人认识了王某1，欲通过王某1从银行贷款，用银行贷款来归还其借款。2016年6月份，经王某1联系，被告人牛振宁虚构贷款用途，以个人名义向鸡泽县农村信用社申请贷款800万元，由被告人徐俊峰提供抵押物，抵押物为武安市友谊宾馆有限公司的武国用（2013）019号的土地使用权。在申请该笔贷款时，徐俊峰、牛振宁向鸡泽县农村信用社提供了虚假的购销合同、财物审计报告、房屋认购协议书和由他人冒名顶替股东签字的材料等，并提供了虚假股东签字材料骗取了国土部门对该块土地的他项权证用于贷款使用。贷款发放后，该800万元被徐俊峰、牛振宁各自使用400万元。该笔贷款至今未归还。被告人徐俊峰于2018年9月11日被武安市公安局传唤到案。被告人牛振宁于2018年11月12日被邯郸市公安局开发区分局民警抓获到案。 上述事实，有公诉机关提交，并经开庭审理，当庭质证、认证、予以确认的下列证据证实： 1、鸡泽县农村信用社信贷业务贷款档案，包括关于牛振宁8**万贷款的调查报告、进口润滑油购销合同、武安市友谊宾馆有限公司董事会同意抵押意见书、董事会决议、房地产抵押物清单、抵押合同、皓月大厦房屋认购协议书收据、新时代商务大厦认购书、收据等手续，证实进口润滑油购销合同未履行，新时代商务大厦认购书未实际履行，收据不真实； 2、武安市友谊宾馆有限公司章程、股东会决议、2014年度、2015年度、2016年度武安市友谊宾馆有限公司三年的审计报告、土地估计报告、土地估价技术报告等手续，证实该审计报告显示的资产负债情况不真实； 3、牛振宁卡号为62×××97的银行卡交易明细、成安县海星油脂有限公司账号为50×××81自2016年6月1日至今的交易明细、武安市友谊宾馆有限公司账号为06×××48的交易明细、交易信息、相关凭证； 4、郑雪芳、王军栓、赵某、郭某3账户开户交易流水； 5、武安市武林宾馆、武安市友谊宾馆有限公司、武安市农业科技综合开发中心、武安市洺泉农业开发有限公司、成安县海星油脂有限公司工商登记信息；武安市友谊宾馆记账本、武安市友谊宾馆有限公司土地证、相关资料及土地卷宗； 6、武安市友谊宾馆有限公司抵押申请、土地登记法人代表身份证明、法人证明、土地他项权人授权委托书、股东身份证明、内资企业登记基本情况表、公司章程； 7、武安市友谊宾馆有限公司董事会决议，证实有全体股东签字决议的内容系为借款人牛振宁办理抵押担保借款800万元提供抵押担保，同意将该公司位于武安市土地使用权提供抵押担保的股东签字中暴某、郭某1、白某1、张某、朱某1、于某等股东签字系他人冒签； 8、房地产抵押物清单，证实加盖武安市友谊宾馆有限公司公章的同意抵押财产共有人签字的股东中郭某1、朱某1系他人冒签； 9、鸡泽县农村信用合作社出具的证明，证实牛振宁贷款的800万元结欠本金及利息情况； 10、邯郸市城铭房地产开发有限公司证明，证实该公司2012年6月与牛振宁签署过邯郸市人民东路312号新时代商务大厦写字楼9层A、B、C、D、E、F、G房屋认购书，但购买人牛振宁未交购房款，故实际未履行，2012年6月17日的收据非该公司出具； 11、武安市公安局经侦大队情况说明，证实牛振宁供述其是通过郭某4的关系在鸡泽县农村信用社办理的800万元贷款，花费了60多万元用于送礼、消费，经询问郭某4和鸡泽县农村信用社的工作人员李某，二人对该情况予以否认，该情况目前仍未查实；证实对王某1是否涉嫌骗取贷款犯罪进行调查； 12、武安市编办出具的证明，证实徐俊峰系林业局造林工作站事业编制人员； 13、邯郸市恒达地产评估材料、土地评估报告、土地估价技术报告； 14、王某1借款条，证实其于2016年7月7日借到牛振宁现金80万元； 15、郭某3提供的转账凭证，证实吕秀芹2017年3月16日付郭某4借款金额50万； 16、原武林宾馆、农科中心欠职工工资、养老金、集资款、生活补贴明细表； 17、邯郸市公安局开发区分局抓获经过，证实牛振宁被抓获到案； 18、牛振宁与鸡泽县农村信用合作联社个人借款合同，证实借款金额800万元，借款用途购买油脂原料； 19、证人高某1证言，2002年至2004年武林宾馆经改制，更名为武安市友谊宾馆有限公司，法人代表是我，股东有我、左某1、暴某、张某、郭某2、杜娟、侯某、白某1、郭某1、于某、朱某1，实际控制人是徐俊峰，注册资金51万元。注册资金都是徐俊峰个人筹借的，我和股东实际没有出资，是徐俊峰让我担任友谊宾馆法人代表的。 2015年后半年，徐俊峰让我带着身份证去宾馆签字，我到宾馆时股东暴某、左晓兵、张某、郭某2都在场，徐俊峰跟我说需要贷款建设友谊宾馆，我签完字就走了。过了一段时间，徐俊峰给我说从鸡泽信用社贷款需要办理土地抵押他项权证，让我去签字，这时我才知道，友谊宾馆的土地担保是帮他人从鸡泽县信用社贷款。你们给我出示的武安市友谊宾馆有限公司董事会决议上的签名是我本人签的，徐俊峰让我签，我就签了。抵押物清单上高某1的签字也是我本人签的，这是徐俊峰让我签的。 20、证人籍某证言，我2016年之后负责友谊宾馆的财务工作。2016年的时候，徐俊峰通过别人介绍，有友谊宾馆土地为他人做担保，从鸡泽县信用社贷款800万元，贷款下来后，友谊宾馆用了400万元。办理贷款是由邯郸市一个姓王的办理的，他需要什么手续给徐俊峰联系，由我提供，当时我给他提供了友谊宾馆营业执照、机构代码证、财务报表、验资报告等相关手续，还去武安市国土资源局办理了他项权证，鸡泽县信用社的人过来，在武安市宇宙宾馆由股东提供身份证和签字。友谊宾馆总共11个股东，当时在宇宙宾馆的时候签了几个人。贷款发放后，鸡泽的贷款人先扣了436320元利息，实际转过来3563680元，当天转给武安市左某2媳妇杜焕平260万元，用于归还之前的借款，转到武安市农科中心账户50万元，分别转给杜某2314000元、转给王斌60000元用于支付贷款业务费用。 我没见过杜某2、王斌这两个人，这都是徐俊峰给我提供的账号和名字，我负责转账。转给武安市农科中心的50万元，直接转到武安市洺泉农业开发有限公司账户45万元，该钱都用于办理友谊宾馆建设手续费用和归还借款。该400万元中利息、中介费和评估费等花费了80多万元，还了左某2260万元，剩余用于企业开支了。 你们向我出示的朱某1和郭某1的身份证复印件我看过了，这两张身份证复印件的人名和照片不符，朱某1身份证复印件照片是杜某1，郭某1身份证复印件照片是白永祥，是什么人伪造的我不知道。你们向我出示的武安市友谊宾馆有限公司的资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表我看过了，这些财务报表都是假的，因为友谊宾馆成立以后就没有经营过，这些财务报表都是徐俊峰让我去找王有元拿的，我给了王某1。 21、证人朱某1证言，武安市友谊宾馆有限公司办理他项权证的情况我不清楚，我没有参加过董事会。你们向我出示公安机关从国土部门调取的友谊宾馆土地他项权证办理档案中的友谊宾馆董事会决议和房地产抵押物清单我看过了。这张董事会决议和房地产抵押物清单我不知道，也没有参加过这个会，也没有在这些手续上签过字，上面朱某1的签名不是我本人签的，我也没有委托过别人替我签字。 22、证人郭某1证言，你们向我出示的贷款档案中郭某1的身份证复印件我看过了，这张身份证复印件的照片不是我本人，是别人伪造我的信息。武安市友谊宾馆有限公司办理他项权证的情况我不清楚，我也没有参与过。你们出示的友谊宾馆董事会决议和房地产抵押物清单我看过了，这两张表上郭某1的签字不是我本人签的，我也没有委托过别人替我在这两张表上签字。 23、证人白某1证言，2016年上半年，郭某2给我打电话让我去宇宙宾馆。徐俊峰在宇宙宾馆说友谊宾馆准备盖楼，让我来签个字，后来股东们都来了，徐俊峰让我们在几张纸上签了名字，捺了手印，提供了身份证复印件，还照了相，签完字之后我就走了。他当时只说是开发建设友谊宾馆盖楼的，如果他是让我们签字贷款的话，我是绝对不会签字的。 你们向我出示的友谊宾馆董事会决议和房地产抵押物清单我看过了，我不知道是咋回事，我也没有参加过这个会，这张董事会决议上白某1的签字也不是我本人签的，也没有委托别人代替我签过这个字。这张抵押物清单上白某1的签字是我本人签的，但是我没见过关于抵押土地的内容。 24、证人张某证言，2016年徐俊峰让我去宇宙宾馆，我见徐俊峰、郭某2、左某1也在，他当时也没说什么事儿，于是我就按照那几个人的要求在几张纸上签了字，提供了身份证复印件，还照了相，徐俊峰没有告知我们签字是办理贷款的，如果我知道的话是绝对不会签字的。你们出示的董事会决议上张某的签字不是我本人签的，我也没有委托别人代我签过这个字。这张抵押物清单上张某的签字是我本人签的，但我也没有见过这张房地产抵押物清单。 25、证人侯某证言，你们向我出示的董事会决议我不清楚，我没有参加这个董事会，董事会决议上侯某的签字不是我本人签的，我也没有委托别人代我签过这个字。抵押物清单上侯某的签字是我本人签的，我记得有人找我说是友谊宾馆办理贷款手续需要我签字，没有人给我说过办理他项权证的事情，如果我知道是办理他项权证需要签字，我肯定不会给他签字。 26、证人郭某2证言，2016年在宇宙宾馆，徐俊峰让我通知股东们过来签字，没说啥事，他们来了以后都是徐俊峰给他们说的。我知道这些签字是办理贷款用的，我听徐俊峰说他在外面的欠款太多，他想贷个款还别人的借款，徐俊峰是我领导，他让我签字我就签字了。我没有把徐俊峰用贷款来归还借款的情况给其他股东们说过。在宇宙宾馆签字的时候，朱某1和郭某1没有签字，他们的签字是徐俊峰找杜某1和白永祥代替的。友谊宾馆没有召开过董事会为牛振宁提供抵押担保。你们向我出示的董事会决议和房地产抵押物清单我看过了，董事会决议上签名是我本人签的，抵押物清单上郭某2的签字也是我代签的。 27、证人暴某证言，你们向我出示的友谊宾馆董事会决议和房地产抵押物清单我看过了。我从来没见过这两张表。这两个暴某签字都不是我本人签的，肯定是别人冒充我签的名字。2016年夏天，高某1给我打电话让我去国土局一趟，在国土局大厅我就跟徐俊峰吵了起来，质问徐俊峰职工啥问题也没解决了，为啥把土地出让，最后我就没有给他签字，然后就走了。 28、证人于某证言，你们向我出示的友谊宾馆工商资料中于某的签名我看过了，这些签名都不是我本人签的，我也没有委托别人替我签过这些字，我不知道我是友谊宾馆的股东，也没有人给我说过。2016年夏天的时候，徐俊峰司机郭某2给我打过一次电话，让我去宇宙宾馆签过一次字，徐俊峰当时光给我说是好事。我见好多人都签了，于是也就给签了。你们向我出示的董事会决议和房地产抵押物清单我看过了，董事会决议上于某的签字不是我本人签的，我也没有委托别人代我签过这个字。抵押物清单上于某的签字是我本人签的，记不清当时是谁让我在这张清单上签字的。 29、证人左某1证言，2016年高某1给我打电话说宾馆要贷款，徐俊峰让去宇宙宾馆签字，我签了字，提供了身份证复印件，还照了相就走了。我只听高某1说是贷款需要股东签字，签字手续上的内容我没看，我听高某1说是宾馆办贷款用的，是用土地证抵押贷款，平时公司都听徐俊峰的，他说咋的就咋的。 30、证人白某2证言，徐俊峰给我说需要我去签个字，让我代替郭某1在贷款档案上签字，还伪造了郭某1的身份证用着我的照片，我开始不愿意，然后徐俊峰打过来电话给我说没事，我不好意思拒绝，就按照徐俊峰的要求做了。你们向我出示的贷款档案中郭某1的所有签名我看过了，是我签的。 31、证人杜某1证言，2016年徐俊峰给我说让我代替朱某1签个字，我就按照徐俊峰的要求，在需要签字的地方签上朱某1的名字，他是老板，他让我签字我就去了。你们向我出示的贷款档案中朱某1的所有签名我看过了，这些朱某1的签名是我签的。你们出示的身份证复印件的照片是我本人，但名字是朱某1，身份证显示信息都不是我的信息。这张身份证复印件是别人伪造的，就在我代替朱某1签字的前几天，徐俊峰让我去照个相片交给他。 32、证人左某2证言，2014年8月26日我借款给徐俊峰200万元，徐俊峰把武安友谊宾馆土地使用证抵押到我这里，期限为半年。后来徐俊峰找到我说要还钱，但前提是让我把土地使用证先给他，于是我就把那个土地使用证给了他，2016年7月9日徐俊峰连本带利还了我260万元。 33、证人朱某2证言，2016年7月5日通过牛振宁账户转到成安县海星油脂有限公司账户800万元，是因为2016年的时候，牛振宁想从我这定点货，并于2016年5月18日跟我签订了购货合同，从我公司购买油膜轴承油300吨、汽轮机油ＴＳＡ400吨、纳米抗磨剂100吨，总金额1580万元。2016年7月5日，牛振宁给我转过来800万元，然后他就给我说，市场价格发生了变动以及对方不给开具增值税专用发票等原因，说不能履行合同了，让我把钱退给他，因为我们是朋友，我直接把800万元转到牛振宁指定的账户上。他这样说的目的就是不想履行合同了，当时价格变动不大，根本不影响这笔生意。 34、证人王某1证言，我是2015年认识的徐俊峰，我和牛振宁认识十几年了，牛振宁后来通过我联系徐俊峰，用友谊宾馆的土地做抵押去银行贷款了800万元。 2016年5月份时，牛振宁给我说他现在有笔油脂生意，想从银行贷款做这笔生意，问我能不能找个抵押物，我联系了徐俊峰，徐俊峰当时就答应了，后来他们怎么联系的我不清楚了。2016年6月份，牛振宁给我说贷款下来了，我就说借牛振宁80万元，牛振宁扣除了利息后转给我儿子王斌账户70多万元。一两天后，徐俊峰也给我打电话说想借个钱，我让他找牛振宁借。我跟鸡泽县信用社的人去过武安两次，第一次是牛振宁让我跟鸡泽县信用社的一个工作人员去看了看那块土地。第二次是鸡泽县信用社的人跟牛振宁去武安办理土地抵押他项权证的时候我去了一次，带他们和徐俊峰见了面，然后我就走了。 35、证人王某2证言，证实王某1和徐俊峰关于办理鸡泽县信用社贷款的情况其不知道。 36、证人马某证言，我在武安市财政局工作，2016年8月2日，武安市洺泉农业开发有限公司账户转账到我账户2万元，这是友谊宾馆准备开发，徐俊峰通过我找的邯郸市一家招标代理公司，这两万元招标代理费转给我之后，我就转给招标代理公司了。 37、证人王某3证言，我在武安市财政局工作。2016年10月9日，武安市洺泉农业开发有限公司账户转账到我的账户5万元，这是徐俊峰归还我的借款。2014年徐俊峰以开发建设武安市友谊宾馆有限公司项目为由向我借款，至今还有700多万元没有还我。 38、证人王某4（曾用名王**）证言，2015年ｌ2月，徐俊峰以个人名义借了我本人10万元，2016年10月份，我找徐俊峰要钱，徐俊峰把这10万元通过银行转账转到了我的农行卡上。 39、证人郭某3证言，我不认识牛振宁和朱某2。王军拴是武安市二建集团公司第十工程处的出纳。2015年因为业务需要，我安排出纳王军拴去办理一张农行卡，2016年7月11日、2016年7月16日，从朱某2的农行账户分两笔转到王军拴的农行账户100万元，这是我通过郭某4借的100万元。这100万元郭某4说是从姓牛的朋友那里借的，我单位使用了两三个月之后，就通过王军拴的账户把这笔借款连本带息还了。 40、证人郭某4证言，2016年7月份的时候，郭某3通过我借了牛振宁1**万元。我将郭某3给我的账号告诉了牛振宁，然后牛振宁把钱转给了郭某3指定的账户。后来郭某3只支付了牛振宁几万元的利息，本金到期未还，后来通过我协商，最后只还了本金。 41、证人杜某2证言，卡号为62×××62的农行卡是我的，2015年我朋友牛振宁找到我想用我农行卡，于是我就把该银行卡和网银Ｕ盾给了他，截止到现在该卡都是牛振宁在使用。2016年7月8日，通过友谊宾馆账户转账到我账户314000元，我不知道怎么回事。 42、证人赵某证言，我不认识杜某2。2016年8月18日，通过杜某2账户分两笔转账到我的账户200万元，这是2016年8月份，邯郸的张卫国和天津天合泰富资产管理集团有限公司经理张波峰带我到邯郸市以天津市兆士科技发展有限公司的名义借的款，具体借的谁的200万我不知道，我不认识牛振宁。 43、证人李某证言，牛振宁于2016年在我行贷款800万元，至今未还，我是该笔贷款的信贷员。2016年的时候，牛振宁在我行客户部申请贷款800万元，贷款用途：购买油脂原材料，该笔贷款用武安市友谊宾馆有限公司的土地作抵押。2016年7月5日，该笔800万元贷款发放到了牛振宁的银行账户上，随后受托支付给成安县海星油脂有限公司账户。你们向我出示的皓月大厦房屋认购协议书、新时代商务大厦认购书以及三张收据我看过了，牛振宁说这些房产都是他的，还给我们提供了认购书和收据，我们就没有去实地调查。牛振宁是否用这笔贷款来购买润滑油了我不知道，我们只是将贷款受托支付到了成安县海星油脂有限公司。 44、证人高某2证言，我是河北明森房地产开发有限公司的法人代表。2013年期间，我公司开发的皓月大厦项目需要安装塑料门窗，然后由牛振宁来安装。你们向我出示的两份皓月大厦房屋认购书我看了，牛振宁在给皓月大厦安装塑钢门窗期间，因为当时我公司欠牛振宁安装塑钢门窗的工程款，经过我公司和牛振宁协商，我们口头约定暂时将这两套房产以签订房屋认购协议的方式押于牛振宁，并约定不准牛振宁居住、使用，等以后支付完欠牛振宁的工程款后再将这两套房屋协议书收回，然后我公司于2013年10月8日和2013年11月25日分别和牛振宁签订了两份皓月大厦房屋认购协议书，就是这两份认购书。截止2017年9月份已经支付清了，支付完牛振宁工程款后，我公司就把之前与牛振宁签订的两份房屋认购协议书收回撕毁了，现在这两套房屋已经卖给别人了。 45、被告人徐俊峰供述，2004年武林宾馆更名为武安市友谊宾馆有限公司（简称友谊宾馆），法人代表：高某1、股东：高某1、左某1、暴某、张某、郭某2、杜娟、侯某、白某1、郭某1、于某、朱某1，注册资金51万元，当时法人和股东都未出资，注册资金是我筹借的。2016年6月，武安市友谊宾馆为他人担保从鸡泽信用社贷款800万元，2016年的时候，由于还不了左某2的欠款本息合计360万元，通过左某2联系由友谊宾馆土地为他人做担保，从鸡泽县信用社贷款800万元，贷款下来后，给了友谊宾馆400万元。该400万元利息、中介费和评估费等花费了80多万元，还了左某2260万元，剩余用于企业开支了。 贷款档案中朱某1和郭某1不是自己签的字，白永祥代替郭某1，杜某1代替朱某1签字并照相。贷款档案中朱某1和郭某1的身份证复印件我看过了，这不是朱某1和郭某1的身份证复印件，这是假的。你们向我出示的贷款档案中邯郸隆信会计师事务所出具的关于武安市友谊宾馆有限公司2013年、2014年、2015年度的审计报告我看过了，这些会计审计报告都是王某1让我提供友谊宾馆的财务报表后他去做的。友谊宾馆的资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表和财务报表附注上的数字不是真实的，那都是虚假的，为了办贷款而虚构的数字。友谊宾馆从2002年开始改制到现在就没有经营过。友谊宾馆没有召开过商议为借款人牛振宁贷款提供抵押担保的董事会，你们向我出示的董事会决议我看过了，我没见过这张董事会决议，我没让股东们签过这个。我仔细看过了，这些签字上暴某、郭某1、朱某1、候海平、于某、张彦芳、白某1、杜娟的签字都不是他们本人签的，我看郭某2、左某1、高某1的签字像是他们本人签的。 46、被告人牛振宁供述，2016年我有个做油脂的项目，想贷款但是得需要抵押担保，王某1知道后，说可以用武安市友谊宾馆有限公司的土地抵押担保。于是我从鸡泽县信用社申请借款，2016年5月我公司与成安县海星油脂有限公司签订购货合同1580万元，我自筹资金780万元，资金缺口800万元。贷款发放后，由于市场价格发生了变动以及对方不给开具增值税专用发票等原因，导致这笔生意不能做，合同不能履行。于是该笔贷款的钱我没用于购油脂，贷款发放后的两三天之后，王某1给我说徐俊峰想借个钱，7月8日，徐俊峰以武安市友谊宾馆有限公司的名义向我借款400万元。 你们向我出示的新时代商务大厦认购书、两份皓月大厦房屋认购协议书我看过了，新时代商务大厦认购书和两份皓月大厦房屋认购协议书都是我当时在办理鸡泽县农村信用社800万元贷款时，提供给鸡泽县农村信用社的认购书，我在新时代商务大厦没有房产，这是在2012年6月份的时候，我想从邯郸市诚铭房地产公司开发的新时代商务购买一处房产，但是因为后来我资金不足，没有履行这份合同。我在皓月大厦也没有房产，2013年期间，我的河北苏河门窗有限公司给河北明森房地产有限公司安装塑钢门窗，我怕他们给不了我工程款，2013年10月份和2013年11月份，以我的个人名义和河北明森房地产有限公司签订了两份皓月大厦房屋认购协议书，约定河北明森房地产有限公司暂时将皓月大厦的两套房产以认购的名义押给我，但是不准我居住、使用，等支付完我的工程款后房屋还是明森公司的。2014年5月份左右的时候，河北明森房地产有限公司将我公司施工的大部分工程款都支付给我了。当时我在办理这笔800万元贷款的时候，鸡泽县信用社要求我提供一些证明我个人经济能力很强的证明，于是我就把这三份认购书提供给了鸡泽县信用社，并且我自己做了一些假收据，然后将三份未履行的认购书和三份假收据一块提供给了鸡泽县信用社。你们向我出示的收款单位为河北明森房地产开发有限公司、邯郸市诚铭房地产开发有限公司的收款收据我看过了，这些都是我去街上找的办证小广告做的假收据。 另有被告人徐俊峰、牛振宁户籍证明、在逃人员登记表、现实表现证明等证据证实，相互印证，足以认定。 本院认为，被告人徐俊峰、牛振宁违反国家法律规定，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大经济损失，其行为均已构成骗取贷款罪。被告人徐俊峰主要辩称，1、借款人是友谊宾馆，不是其个人，是企业用款；2、起诉书指控以个人名义向鸡泽县农村信用社申请贷款800万元的事实不对的意见，经查，虽提供抵押担保单位系武安市友谊宾馆有限公司，但被告人徐俊峰作为该公司实际控制人，向股东隐瞒为他人贷款进行抵押担保的事实，伪造股东签字的董事会决议，骗取了银行贷款，其应当对后果承担责任，故对该辩解不予采信；提出其没有冒名顶替股东签字，未签字的两个股东系长期不上班，其他股东都是自己签字的意见，经查，为他人贷款办理抵押担保中起关键作用的股东董事会决议中签字多数股东为虚假签字，对担保的事宜不知情，对于有多数股东真实签字的房地产抵押物清单中未提起为牛振宁贷款提供担保的事宜，且签字时股东不知情的事实有股东证言予以印证，足以证实徐俊峰在办理手续时向股东隐瞒了真相，在房地产抵押物清单中骗取了股东的签字，故提出的该意见不实，不予采信。被告人牛振宁主要辩称，购销合同是真实的，只是后来没有履行的意见，结合签订购销合同、不履行购销合同及贷款发放时间，足以认定其系为骗取贷款签订合同及发放贷款后不履行合同系为骗取贷款的主观故意，故该辩解不实，本院不予采信。 被告人徐俊峰的辩护人主要提出，被告人徐俊峰并未提供虚假材料，未采取欺骗手段取得贷款，信用社发放贷款与提供虚假材料没有因果关系的意见，卷宗证据足以证实其以欺骗方式骗取其他股东在董事会决议上签字，为他人贷款办理抵押担保，后银行发放贷款，足以证实因果关系存在，故对该意见不予采信；本案中信用社没有采取任何民事救济途径，不应认定为造成了重大损失的意见，经查，其采用虚构事实的手段骗取的银行贷款，已构成骗取贷款罪，截止刑事立案前，骗取贷款的800万本金未归还，实际损失已造成，故对该意见不予采信。 被告人牛振宁的辩护人主要提出，被告人牛振宁没有骗取贷款的主观故意，没有虚构贷款用途、没有提供虚假担保的客观行为，不构成犯罪的意见，经查，被告人牛振宁与徐俊峰合谋以友谊宾馆土地使用权作为抵押为其办理贷款，且被告人牛振宁向银行提供了虚假的购销合同、财务审计报告、房屋认购协议书等材料，足以证实其骗取贷款的主观故意，且骗取的贷款未用于约定事项，用做他处，故构成骗取贷款罪，对该意见不予采信；提出鸡泽信用社是基于合法有效的担保发放贷款的，而非基于行为人的欺骗行为陷入错误认识才发放贷款的意见，经查，担保行为系被告人徐俊峰通过欺骗方式使其他股东陷入错误认识的方式办理，行为不合法，故对该意见不予采信；提出本案担保物的价值超过了贷款数额，信用社可以通过行使担保物权实现债权，在信用社未采取民事手段主张权益的情况下，不能认定给信用社造成重大损失的意见，经查不实，不予采信。 案发后，被告人徐俊峰积极退还违法所得50万元,可酌情从轻处罚；被告人牛振宁庭后自愿认罪，且积极退还违法所得400万元，确有悔罪表现，判处缓刑不致再危害社会，对社区没有重大不良影响，没有再犯罪的危险，可以适用缓刑。故依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第六十四条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下： 一、被告人徐俊峰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元（限判决生效后十日内缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。） 二、被告人牛振宁犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年,并处罚金人民币五万元（已缴纳）。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。 三、责令被告人徐俊峰退赔骗取的贷款本金人民币三百五十万元，返还鸡泽县农村信用合作社。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  孙道庆 人民陪审员  郭红兰 人民陪审员  郭劭君 二〇二〇年九月二十二日 书 记 员  白维梅 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。