福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0802民初5557号原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司龙腾支行，住所地龙岩市新罗区西陂镇龙腾中路**（德兴家和天下**），统一社会信用代码91350800050346392J。负责人：黄旭，支行行长。委托诉讼代理人：傅岚烨，女，1985年11月6日出生，汉族，该公司员工，住龙岩市新罗区。被告：廖胜，男，1969年9月16日出生，汉族，居民，住厦门市思明区。原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司龙腾支行（以下简称“农商银行龙腾支行”）与被告廖胜信用卡纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行龙腾支行的委托诉讼代理人傅岚烨到庭参加诉讼。被告廖胜经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行龙腾支行向本院提出诉讼请求：廖胜偿还农商银行龙腾支行截至2020年06月15日结欠的福万通ＩＣ贷记卡透支本金、利息、违约金等合计108447.19元（其中：透支本金余额70578.64元、利息20464.55元、费用及违约金17404元），并支付从2020年6月16日起至款清日止、以本金70578.64元按日利率万分之五计算的透支利息；以及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金，违约金最高封顶每月500元。事实与理由：2015年4月20日，廖胜向农商银行龙腾支行申请办理福万通贷记卡壹拾伍万元整，并签订福万通贷记卡申请表。农商银行龙腾支行于2015年6月3日向廖胜发放福万通贷记卡壹拾伍万元整（贷记卡卡号：62×××02），账单日为每月2日，还款日为每月27日。该卡于2015年7月开始正常消费后，于2019年2月起无法正常还款形成逾期。2019年8月20日，农商银行龙腾支行与廖胜签订了分期还款协议书，协议约定：廖胜于2019年9月30日之前向农商银行龙腾支行归还本金、利息、费用及违约金50000元，于2019年10月30日至2019年12月31日每月向农商银行龙腾支行归还本金、利息、费用及违约金10000元，于2020年01月31日至2020年4月30日每月向农商银行龙腾支行归还本金、利息、费用及违约金15000元，于2020年5月20日向农商银行龙腾支行归还约定的全部所欠的本息、费用及违约金。廖胜分别于2019年8月31日、9月01日、9月02日、9月12日、9月13日、9月16日、9月25日、9月30日分为8笔向农商银行龙腾支行归还共计52000元本金。之后廖胜未严格按照分期还款协议约定归还相应本金、利息、费用及违约金，经农商银行龙腾支行多次催收，廖胜均未按照还款协议约定履行。截止至2020年06月15日，廖胜项下贷记卡62×××02尚欠本金70578.64元，利息20464.55元，费用及违约金等17404元，共计欠款108447.19元。按照《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的约定，“甲方（福万通贷记卡申领人）选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方未能在到期还款日之前偿还，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。”为了维护农商银行龙腾支行的合法权益，诉至法院。廖胜未作答辩。农商银行龙腾支行围绕诉讼请求依法提交了福万通贷记卡申请表、贷记卡交易明细、贷记卡利息计算明细，廖胜对农商银行龙腾支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行龙腾支行的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定的事实如下2015年4月20日，廖胜向农商银行龙腾支行申请办理福万通贷记卡壹拾伍万元整，并签订福万通贷记卡申请表。农商银行龙腾支行于2015年6月3日向廖胜发放福万通贷记卡壹拾伍万元整（贷记卡卡号：62×××02），账单日为每月2日，还款日为每月27日。按照《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的约定，“甲方（福万通贷记卡申领人）选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方未能在到期还款日之前偿还，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取”。该卡于2015年7月开始正常消费后，廖胜于2019年2月起无法正常还款形成逾期。2019年8月20日，农商银行龙腾支行与廖胜签订了分期还款协议书，协议约定：廖胜于2019年9月30日之前向农商银行龙腾支行归还本金、利息、费用及违约金50000元，于2019年10月30日至2019年12月31日每月向农商银行龙腾支行归还本金、利息、费用及违约金10000元，于2020年01月31日至2020年4月30日每月向农商银行龙腾支行归还本金、利息、费用及违约金15000元，于2020年5月20日向农商银行龙腾支行归还约定的全部所欠的本息、费用及违约金。廖胜分别于2019年8月31日、9月01日、9月02日、9月12日、9月13日、9月16日、9月25日、9月30日分为8笔向农商银行龙腾支行归还共计52000元本金。之后廖胜未严格按照分期还款协议约定归还相应本金、利息、费用及违约金，经农商银行龙腾支行多次催收，廖胜均未按照还款协议约定履行。截止至2020年06月15日，廖胜项下贷记卡62×××02尚欠本金70578.64元，利息20464.55元，费用及违约金等17404元，共计欠款108447.19元。故农商银行龙腾支行诉至法院。本院认为，农商银行龙腾支行向廖胜发放福万通贷记卡，廖胜接受农商银行龙腾支行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。廖胜在使用信用卡期间，未能按期足额偿还信用卡的透支款项，构成违约。农商银行龙腾支行诉请廖胜归还透支本金并支付相应的利息、违约金，符合合同约定，本院予以支持，但前述利息、违约金的总额不能超过以尚欠本金按年利率24%计算的数额。廖胜经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、廖胜应于本判决生效之日起十五日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司龙腾支行信用卡透支本金70578.64元；二、廖胜应于本判决生效之日起十五日内支付福建龙岩农村商业银行股份有限公司龙腾支行相应的利息及违约金（1、利息20464.55元，费用及违约金17404元；2、从2020年6月16日起至款清日止、以本金70578.64元、按日利率万分之五计算的透支利息；以及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金，违约金最高封顶每月500元；3．前述利息、违约金的总额不能超过以尚欠本金按年利率24%计算的数额）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2469元，减半收取计1234.5元，由廖胜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 郑  冬  伟二〇二〇年九月四日书记员 吴琳婷（代）附：一、相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。主动履行生效法律文书提示（一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院开户行：兴业银行龙岩新兴支行账号：17×××01支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。（二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。（三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。