山西省长治市潞州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0403民初2385号 原告：晋商银行股份有限公司长治分行，住所地：长治市城东路**。 负责人：郭志华，职务：副行长。 统一社会信用代码：91140400075540255Q。 委托诉讼代理人：申媛青，女，1990年8月26日出生，汉族，系该单位职工。 委托诉讼代理人：赵璐，山西德贝律师事务所律师。 被告：刘勇飞，男，1987年8月31日出生，汉族，系长治市人，现住壶关县。 被告：郑玲玲，女，1988年3月26日出生，汉族，住现住长治市壶关县。 被告：孟茜，女，1989年2月22日出生，汉族，住壶关县。 原告晋商银行股份有限公司长治分行（以下简称晋商银行）诉被告刘勇飞、郑玲玲、孟茜借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋商银行长治分行的委托诉讼代理人申媛青、赵璐，被告刘勇飞、郑玲玲、孟茜均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告晋商银行长治分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告刘勇飞、郑玲玲共同偿还原告逾期贷款本金69846元，利息1865.32元、未出单罚息6118.51元，共计77829.83元（暂计算至2020年4月1日），并从2020年4月2日起，按年利率10.8%承担利息损失（包括罚息）直至贷款本息还清之日止；2、依法判令被告孟茜对上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告刘勇飞与郑玲玲系夫妻关系，原告与被告刘勇飞于2016年6月15日签订编号为【355101】晋银个循卡借字【2016】第【LS716】号《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》，该合同约定：本合同项下循环借款额度为70000元；循环期限为2016年6月15日至2019年6月14日；借款用途为日常消费；在循环期限内，单笔借款的期限为180天；借款年利率为8.4%，后调低为7.2%；还款方式为随借随还；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率日收利息，罚息利率按在第三条约定的利率基础上加收50%确定。被告孟茜作为保证人自愿为借款人刘勇飞提供最高额不可撤销连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告刘勇飞发放70000元的授信额度，被告刘勇飞在合同期内分49次消费，但在合同届满后未能将剩余款项按约还本付息。截止2020年4月1日，被告刘勇飞尚欠原告本金69846元以及相应的利息、罚息。被告刘勇飞与郑玲玲系夫妻关系，该借款用途为日常开销，属于夫妻共同债务，理应共同偿还；被告孟茜作为连带保证人，应对此债务承担连带偿还责任。基于以上事实与理由，原告多次向被告刘勇飞催要借款，被告刘勇飞拒不归还，故诉诸法院。 被告刘勇飞辩称，借款是事实，对借款金额无异议。对利息利率、罚息无异议。对合同约定的内容无异议。借款用途是玩游戏输了。应该我个人归还这笔钱。但一次性还不了，只能分期还。 被告郑玲玲辩称，不知道刘勇飞办理的这张卡，后来晋商银行打电话说刘勇飞欠钱，才知道。认为这笔钱都是刘勇飞用于赌博了，应该他自己来承担。 被告孟茜辩称，对刘勇飞借款事实无异议，给他做的担保也是事实，但不知道刘勇飞是用于赌博了，其认为刘勇飞个人有能力偿还这笔钱，所以不承担。 原告晋商银行长治分行为支持自己的诉讼请求，向本院提交了原告的营业执照、负责人身份证明书及身份证、被告刘勇飞的身份证和收入证明及个人征信业务授权书、个人信用报告；被告孟茜的身份证和收入证明及个人征信业务授权书、个人信用报告、公积金余额查询、卡易贷业务申请表、个人循环借款/担保合同、电子准贷证、晋商银行个人贷款审查审批表、资信调查表、照片、个人循环贷款开通协议、卡易贷业务开立凭证、贷款余额凭证、消费记录、欲证明原、被告刘勇飞签订循环借款合同，循环借款期限为2016年6月15日至2019年6月14日，2016年6月15日原告按约为被告刘勇飞开通70000元授信金额，之后被告刘勇飞分49次消费，截止2020年4月1日被告刘勇飞尚欠原告本金69846元，利息1865.32元，未出单罚息6118.51元，共计77829.83元。上述证据，符合证据形式要件，来源合法，与待证事实有关联，且内容相互印证，形成完整证据链，足以作为认定案件事实的依据，本院予以采信。 综合原告的陈述及上述认证结论，本院确认以下事实：2016年6月15日，原告与被告刘勇飞签订《个人循环借款/担保合同（卡易贷）》，主要约定内容为：原告向被告刘勇飞循环借款，额度为70000元；循环期限为2016年6月15日起至2019年6月14日止；在循环期限内单笔借款的期限为180天。借款用途为日常消费；借款利率执行年利率8.4%，后调低为7.2%，贷款期限内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，贷款执行利率不随之调整；被告刘勇飞每次提取贷款后，原告根据提款金额和约定利率自实际放款日（提款日）开始计息，并按借款的实际天数进行计息。被告刘勇飞以在原告处开立的借记卡（卡号×××）作为贷款提取和归还的结算工具，被告刘勇飞经密码验证，通过原告的营业柜台，ATM取款机和POS机上实施操作，完成借款与还款，无需逐笔出具贷款申请书和借款合同。被告刘勇飞使用借记卡每次提款形成的电子凭证视为借款凭证。双方约定以“随借随还”的方式偿还贷款本息，即每笔贷款发放的当日从被告刘勇飞约定的还款账户逐日扣划款项，每次扣划的额度以被告刘勇飞还款账户中的额度为限，但不超过总应归还的借款本息、罚息及其他费用。被告刘勇飞未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。其中上述合同9.3最高额保证担保约定了最高额不可撤销连带责任保证，被告孟茜在保证人一栏处签字确认。 2016年6月15日原告向被告刘勇飞发放了70000元的授信额度，2016年6月15日至2019年3月27日被告刘勇飞先后49次在授信额度内消费。借款到期后，被告刘勇飞未按约偿还本金及利息，2019年8月8日原告曾向被告刘勇飞送达个人贷款逾期催收通知书，确认截至2019年8月8日拖欠贷款本息71711.32元，要求被告刘勇飞在收到通知书之日起三日内偿还全部欠款（具体金额以银行会计部门计算为准），但被告刘勇飞仍未履行还款义务。至2020年4月1日被告刘勇飞欠付原告贷款本金为69846元，借期内利息1865.32元，逾期罚息6118.51元。 另，原告自述本项借款不计收复利。 本院认为，原告与被告刘勇飞签订的《个人循环借款/担保合同（卡易贷）》，以及保证人对被告刘勇飞的连带责任保证，系三方真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。原告依约向被告刘勇飞发放贷款，而被告刘勇飞未按合同约定履行偿还借款本息义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张被告刘勇飞偿还截止2020年4月1日的借款本金余额69846元，按合同约定计算的借期内利息1865.32元，以及2019年6月15日借款合同逾期履行之日起至2020年4月1日期间的逾期罚息6118.51元，有法律和事实依据，本院予以支持。另原告主张被告刘勇飞依合同约定支付2020年4月2日起至借款本息还清之日止，按年利率10.8%计算逾期利息，因原告自认本项借款不计收复利，故原告主张2020年4月2日之后的逾期利息应计算至借款本金还清之日止。被告刘勇飞辩称其借款目的用于非法活动，但未提供证据加以证明，故本院不予采信。原告主张二被告系夫妻关系，仅凭借《晋商银行卡易贷业务申请表》原告自行填写的内容，不足以证明二原告之间的身份关系，故本院对此不予采信。被告孟茜系该项借款的保证人,提供的为最高额不可撤销连带责任保证，保证范围包含利息、罚息和实现债权的一切相关费用，故原告要求被告孟茜对被告刘勇飞所欠借款本金及罚息承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告刘勇飞于本判决生效后十日内偿还原告晋商银行股份有限公司长治分行借款本金人民币69846元，并支付借期内利息人民币1865.32元、2019年6月15日至2020年4月1日期间的逾期罚息6118.51元以及从2020年4月2日起至欠付借款本金还清之日止，按年利率10.8%计算的罚息。 被告孟茜对本判决第一项所涉欠付本息承担连带清偿责任。 驳回原告晋商银行股份有限公司长治分行的其他诉讼请求。 如果被告刘勇飞、郑玲玲、孟茜未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取873元，由被告刘勇飞、孟茜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于长治市中级人民法院。 审判员  赵莉霞 二〇二〇年九月二十九日 书记员  韩慧静