山东省东营市东营区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0502民初4332号 原告：王新涛，男，1971年1月11日出生，汉族，住东营市东营区。 委托诉讼代理人：王磊磊，山东九竹律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司，住所地山东省东营市东营区南一路329号。统一社会信用代码913705007061606208。 主要负责人：徐金强，经理。 委托诉讼代理人：孙北京，山东汇研律师事务所律师。 原告王新涛与被告中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司（以下简称人保东营分公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王新涛委托诉讼代理人王磊磊、被告人保东营分公司委托诉讼代理人孙北京到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王新涛向本院提出诉讼请求：1.判令人保东营分公司在投保范围内赔偿王新涛房屋及其室内附属设备、室内财产、室内装潢的损失9922.2元、鉴定费5000元，以上共计14922.2元；2.本案的诉讼费等所有费用由人保东营分公司承担。事实和理由：王新涛在人保东营分公司投保了《金锁组合型家庭财产综合保险》，保险期间为：2020年5月16日零时起至2021年5月15日二十四时止。2020年6月25日晚至6月26日，东营发生暴雨，导致王新涛的房屋及其室内附属设备、室内财产、室内装潢受损，王新涛向人保东营分公司索赔，但人保东营分公司拒绝赔偿。 人保东营分公司辩称，王新涛在投保时未如实告知其所投保的保险标的系办公场所，并非家庭财产保险中所约定的家庭财产。人保东营分公司在法院组织的诉前鉴答辩过程中已依据《中华人民共和国保险法》第十六条要求解除合同，并依法不承担给付保险金的责任。即便王新涛投保的保险标的符合合同约定的家庭财产，但王新涛并未举证证明案涉保险标的的损坏是由于保险责任中约定的暴雨造成的，不符合关于保险责任承担的范围，人保东营分公司依法不应承担赔偿责任。综上所述请求法庭依法驳回王新涛的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院依法组织当事人进行了举证、质证。 本院经审理认定事实如下：王新涛通过中国人民财产保险股份有限公司平台进行网上投保。中国人民财产保险股份有限公司向王新涛签发《金锁组合型家庭财产综合保险保险单（电子保单）》，载明，投保人为王新涛，被保险人为王新涛，保险标的地址为东营市××市场××号。保障内容：按照《家庭财产综合保险条款（2012版）》，保障项目：家财综合险。房屋及其室内附属设备，保险金额为350000元；室内财产，保险金额为35000元；室内装潢，保险金额为35000元。保险单还约定了其他保障内容。总保险金额为603200元，总保险费为200元。保险期间自2020年5月16日零时起至2021年5月15日二十四时止。根据《中国人民财产保险股份有限公司家庭财产综合保险条款（2012版）》规定，本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单组成。本保险合同的保险标的为被保险人所有或使用并座落于保险单载明地址内的下列财产：（一）房屋及其室内附属设备（如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备）；（二）室内装潢；（三）室内财产。第四条，下列财产不属于本保险合同的保险标的：（一）金银、珠宝、钻石及制品、玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属、手表等珍贵财物；……（四）仅用于生产和商业经营活动的房屋及其其它财产；……第五条，在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：（一）火灾、爆炸；（二）雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、暴雪、冰雹、冰凌、泥石流、崩塌、突发性滑坡、地面突然下陷；……第三十二条第七项，暴雨是指每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达30毫米以上，或连续24小时降雨量达50毫米以上的降雨。 2020年6月25日至2020年6月26日，东营市西城区发生降雨。王新涛投保的位于东营市××市场××号房屋发生事故，人保东营分公司工作人员到达保险标的现场并拍照。后人保东营分公司拒绝赔偿。 根据王新涛的申请，本院依法委托山东兴业土地房地产资产评估测绘事务所（普通合伙）对王新涛所有的位于东营市××市场××号××室××室内装潢的损失进行评估，东兴业土地房地产资产评估测绘事务所（普通合伙）于2020年8月13日出具《资产评估报告书》（编号为鲁兴业资【2020】45号），载明，截至2020年8月3日（评估基准日），纳入评估范围的财产损失评估价值为9922.2元。 另查明，东营市气象台出具《气象资料证明信》，载明据东营市气象台实际测得：2020年6月25日至26日，在东营市西城区，出现了降水天气现象，实际测量24小时累计降水量为23.4mm。 本院认为，本案的争议焦点为：一是人保东营分公司是否有权解除案涉保险合同；二是案涉事故是否属于保险责任的范围。 针对焦点一，本院认为，人保东营分公司无权解除案涉保险合同。王新涛提交的保险单结合当事人陈述，能够认定人保东营分公司与王新涛存在保险合同关系，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。王新涛陈述案涉房屋有部分用于经营，部分用于居住，人保东营分公司主张解除案涉保险合同，但未提交证据证明案涉房屋是仅用于生产和商业经营活动的房屋，本院不予采信。本院认为，人保东营分公司与王新涛之间的保险合同合法有效，双方当事人均应当按照合同客观全面履行。 针对焦点二，本院认为，案涉事故属于保险责任的范围。理由如下：一是从东营市气象局出具的证明以及人保东营分公司拍摄的照片来看，案涉房屋出现的损失确实系由降雨导致；二是“暴雨”属于专业性的气象术语，具有特殊的专业意义。但对普通公众来说，暴雨是指“大而急的降雨”或“降水量大的降雨”，与专业意义上的“暴雨”存在明显差异。本院认为，因“暴雨”的专业含义与普通公众的认知并不一致，且该差异足以引起对投保人的普遍性误导，保险公司作为格式条款的制定者，应当就该差异在投保时进行必要的揭示或者提示，如未进行揭示或者提示，应当对“暴雨”作出有利于投保人、被保险人的解释；三是保险公司在格式条款中对“暴雨”作出的释义，实质上是对保险责任范围的限缩，是对部分保险责任的免除。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。人保东营分公司未举证证明已经履行了提示及明确说明义务，应当承担不利后果。综上，人保东营分公司不承担保险责任的抗辩理由不符合法律规定，本院依法不予支持。评估费系查明保险标的损失程度的合理费用，应当由人保东营分公司负担。王新涛要求人保东营分公司支付理赔款9922.2元、评估费5000元，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司于本判决生效之日起十日内支付原告王新涛理赔款9922.2元、评估费5000元，以上共计14922.2元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取87元，由被告中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。 审判员  周艳飞 二〇二〇年九月二十一日 书记员  卢景龙