河南省信阳市平桥区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1503民初5059号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司信阳市平桥区支行，住所地信阳市平桥区万象城丽宝广场楼下，统一社会信用代码91411503670084135R。法定代表人：骆颖，该行行长。委托诉讼代理人：马婷，银行工作人员。被告：周文胜，男，1968年08月21日生，汉族，住信阳市平桥区。被告：唐琴，女，1969年12月01日生，汉族，住址同上，系被告周文胜妻子。被告：陈启明，男，1967年12月24日生，汉族，住信阳市平桥区。被告：冯振霞，女，1974年12月25日生，汉族，住址同上，系被告陈启明妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信阳市平桥区支行诉被告周文胜、唐琴、陈启明、冯振霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年07月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信阳市平桥区支行的委托诉讼代理人马婷、被告周文胜委托诉讼代理人陈启明、被告唐琴、被告陈启明、被告冯振霞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信阳市平桥区支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原被告签订的《个人额度借款合同》；2、请求判令被告周文胜、唐琴立即清偿原告借款本金360244.55元，利息及罚息2320.95元，合计362565.5元(利息计算至起诉之日2020年6月9日，自2020年6月9日起利息按照合同约定的利率计算至实际还款之日止)；3、请求判令依法处置被告的抵押房产时中国邮政储蓄银行股份有限公司信阳市平桥区支行享有优先受偿权；4、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年9月25日，原告与被告周文胜、唐琴签订了《个人额度借款合同》，授信额度金额为700000元，额度存续期最长为10年，自2014年9月25日至2024年9月25日，额度支用期为额度存续期内的前5年。与被告陈启明、冯振霞签订了《个人最高额抵押合同》，债权设定抵押的金额为700000元，本合同项下担保债权确定的期间为2014年9月25日至2024年9月25日。被告以陈启明、冯振霞名下位于平桥区明港镇建设路中段东侧1至3层(信房权证平桥区字第**)为贷款作抵押担保，该房产已办理正式抵押登记，该抵押登记合法有效。2017年4月7日，被告在额度存续期内向原告支用借款700000元，期限60个月，年利率7.125%。原告如约发放贷款后，被告不按期履行还款义务，经原告工作人员多次催要仍未还款，致使双方签订的合同无法正常履行。原告认为，被告的行为损害了原告的合法权益，为此，特依据《合同法》第206条之规定，依法诉至人民法院，请求贵院依法判决，支持原告之诉请。被告周文胜辩称，因乡镇卫生院恶意欠账，资金链断裂外加经营管理不善导致拖欠贷款。2020年6月在朋友相助下在郑州开办一家信阳餐馆，目前已进入良性营业，希望银行能够让我继续履行贷款合同，保证先付上欠本息后，每月按时支付银行本息。被告唐琴辩称，对2014年、2015年的70万元贷款知情，对周文胜2017年7月4日再次申请的贷款并不知情，我不承担还款责任，希望法院驳回原告对我的诉讼请求。被告陈启明辩称，作为抵押担保人最近于2020年7月30日偿还本息1万元，原准备8月7日一次性付清近期二月本息，但在8月6日接到了银行起诉信息。我对被告周文胜的餐馆实地调查过，发展前景乐观，把所欠本息还上后，每月按时还款，希望能够继续履行原贷款合同。被告冯振霞辩称，对2014年、2015年的70万元贷款知情，2017年周文胜贷款于我无关，银行没有通知我去办理相关手续直接向周文胜发放贷款70万元，我不承担担保责任，希望法院驳回原告对我的诉讼请求。经审理查明，2014年09月25日，甲方借款人周文胜、唐琴与乙方贷款人中国邮政储蓄银行股份有限公司信阳市平桥区支行签订编号为41021102214093621888号《个人额度借款合同》，第一条，授信额度本合同所称授信额度(以下简称“额度”)，系指乙方根据对甲方的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合确定的，甲方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过投信额度金额，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点甲方所申请的借款本金金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。对于不可循环使用的额度，在额度支用期间内，甲方可以多次申请借款，但甲方可支用的借款本金金额与甲方累计已经支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款。合同项下授信额度金额为：人民币(大写)柒拾万元整，(小写)￥700000元(大小写不一致时，以大写为准，下同)。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。第三条，额度存续期最长为10年，自2014年9月25日至2024年9月25日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第四十二条发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。第四十七条，甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、減少、暂停或终止本合同项下投信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：(一)宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（三）单方面解除合同。合同另约定本合同贷款仅限于借款人用于经营药品，担保方式为抵押担保，落款处借款人周文胜、唐琴签字捺印。2014年09月25日，抵押人冯振霞、陈启明与债权人中国邮政储蓄银行股份有限公司信阳市平桥区支行签订编号为41021102314092659830号《个人最高额抵押合同》，以名下位于平桥区明港镇建设路中段东侧1至3层(信房房权证平桥区字第**)贷款作抵押担保，愿意提供金额为70万元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2014年09月25日至2024年09月25日。并约定担保的范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、和担保权人为实现债权及担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。落款处抵押人冯振霞签字捺印，抵押物共有人陈启明签字捺印。2017年04月07日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信阳市平桥区支行将贷款700000元转入借款人周文胜的指定账户。截至2020年8月25日被告拖欠原告贷款本金350244.55元，拖欠利息及罚息7982.84元，本息合计358227.39元。被告未按期偿还贷款本息，原告催要无着，具状起诉。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信阳市平桥区支行与被告周文胜、唐琴、陈启明、冯振霞分别签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，均合法有效，各方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信阳市平桥区支行依约将贷款本金70万元发放给被告周文胜指定的交易账户，原告已经履行了合同义务，被告周文胜、唐琴应当按照合同约定期限履行偿还贷款本息义务。现其未按约定偿还贷款本息，构成违约，故对原告要求解除与被告周文胜、唐琴之间的《个人额度借款合同》并要求被告周文胜、唐琴偿还贷款本金350244.55元的诉讼请求，本院予以支持。关于贷款的利息，原告要求被告周文胜、唐琴按照双方签订的编号为41021102214093621888号《个人额度借款合同》约定利率计算利息至本息结清之日止，该诉求有事实与法律依据，本院亦予支持。原告另要求处置被告的抵押房产时原告享有优先受偿权，因被告陈启明、冯振霞签订《个人最高额抵押合同》，愿向债权人提供抵押担保，故对原告该诉求，本院亦予以支持。被告唐琴辩称其不知晓周文胜的第三次贷款，其不承担还款责任，因原被告之间签订的合同为个人额度借款合同，被告方可循环使用授信额度贷款，且该笔贷款发生在周文胜、唐琴夫妻关系存续期间，该笔债务应为夫妻共同债务，故对唐琴辩称，本院不予采纳。被告冯振霞辩称其不知晓周文胜第三次贷款，其不承担担保责任，因《个人最高额抵押合同》中确立的担保期为2014年9月25日至2024年9月25日，冯振霞负有担保责任，故对冯振霞辩称，本院亦不予采纳。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信阳市平桥区支行与被告周文胜、唐琴签订的《个人额度借款合同》。被告周文胜、唐琴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信阳市平桥区支行借款本金350244.55元，并按41021102214093621888号《个人额度借款合同》约定利率计算利息至本息结清之日止，利息以银行记账系统为准。原告对被告陈启明、冯振霞提供的位于平桥区明港镇建设路中段东侧1至3层(信房权房权证平桥区字第**)享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3369元，由被告周文胜、唐琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。同时在提交上诉状之日起七日之内通过本院向河南省信阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。河南省信阳市中级人民法院诉讼费专户名称：收款单位：河南省信阳市中级人民法院；开户行：兴业银行信阳分行；账号：46×××16。逾期未预交或提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，也未将上诉费票据寄至我院的，视为不上诉。审判员  张纯松二〇二〇年九月二十一日法官助理董新凤书记员罗辉