重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初17530号 原告：福州三六零融资担保有限公司，住所地福建省福州市鼓楼区金牛山软件园西洪路****楼，统一社会信用代码91350100MA31UJWL4W。 法定代表人：刘雄，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：罗嵛榆，重庆广贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨雯方，重庆广贤律师事务所实习律师。 被告：王泓清，男，1985年3月23日出生，汉族，住贵州省贵阳市小河区。 原告福州三六零融资担保有限公司与被告王泓清民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序由审判员杨杰独任审判并于2020年9月18日公开开庭进行了审理。原告福州三六零融资担保有限公司的委托诉讼代理人罗嵛榆到庭参加了诉讼。被告王泓清经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告福州三六零融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告向原告支付欠款共计人民币23632.5元；2、请求法院判令被告向原告支付利息损失（该利息自2019年11月4日至2020年9月13日，以借款本金23333.34元为基数，自2020年9月14日至本息还清之日止，以借款本金1957.13元为基数，根据借款合同约定以借款年利率8.5%计算）；3、请求法院判令被告承担本案诉讼费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。 事实和理由：2019年7月8日，富民银行股份有限公司（以下简称富民银行）与被告以数据电文的形式签订了编号为AGR77003735774855174的《个人消费贷款合同》，被告向原告申请借款人民币28000元，约定借款年利率为8.5%，还款方式为分期模式，还款期数为12期，同时约定被告应根据线上服务平台生成的还款计划表（或客户期供表）所确定的还款日按时偿还借款本息等全部应还款项。合同同时约定被告如未按本合同约定按期足额偿还借款本金，贷款人有权提前收回本合同项下的全部债权。富民银行如约向被告支付了人民币28000元借款。 贷款人履行发放贷款义务后，被告根据合同约定按期偿还贷款本金及利息，但自2019年10月8日起，被告出现未按期还款的违约行为。截止至2019年11月4日，被告累积归还借款本金、利息共计5046.8元，其中已归还借款本金4666.66元，利息380.14元，尚欠借款本金2333.34元，利息299.16元，总金额共计2632.5元。此后，被告未向贷款人还款。 因被告未按约定如期偿还借款，原告于2019年11月4日代替被告向富民银行支付了拖欠本金、利息等相关费用，继而富民银行向原告出具《债权受让证明》，将富民银行于《个人消费贷款合同》的相关权利转让给原告，原告依法取得对被告的债权权益。现原告宣布贷款提前到期，要求被告依照合同约定履行还款义务，归还未还借款本金及未付利息。截止至原告起诉之日，被告仍未向原告履行还款义务。 被告王泓清未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理本院查明如下法律事实： 2019年7月8日，富民银行股份有限公司（以下简称富民银行）与被告通过360借条平台以数据电文的形式签订了编号为AGR77003735774855174的《个人消费贷款合同》。合同约定：1、贷款人同意通过360借条平台向借款人提供贷款28000元，期限12个月；2、利率采用固定年利率为8.5%；3、借款人与贷款人一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力；4、借款人在线上服务平台勾选“同意”“确定”或“借款”即表示借款人已阅读并无条件接受本合同项下全部条款，本合同成立；5、借款人应根据线上服务平台生成的还款计划表所确定的还款日按时偿还借款本息、融资担保咨询费及担保费等全部应还款项，还款计划表为本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力；6、贷款人有权将其在本合同项下的债权全部或部分转让给第三方，且贷款人的转让行为无须征得借款人的同意；7、借款人未按期足额归还贷款本息构成借款人在本合约项下违约。出现违约事件时，贷款人有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求借款人提前结清贷款，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。 合同签订后，富民银行于2019年7月8日向被告放款28000元，被告王泓清贷款后偿还本金4666.66元，利息380.14元，共计5046.8元。被告王泓清于2020年9月13日向原告偿还本金21376.21元。 2020年3月20日，富民银行向福州三六零融资担保有限公司出具债权受让证明。确认2019年11月4日，原告向富民银行支付转让款23632.5元（含被告尚欠本金23333.34元及截至2019年11月3日的利息299.16元），并自此日起，富民银行将本案合同项下债权及对应合同权利转让给福州三六零融资担保有限公司，并委托上海淇毓信息科技有限公司将前述转让事项通知相应债务人。 2020年4月1日，上海淇毓信息科技有限公司接受富民银行和福州三六零融资担保有限公司的委托向王泓清发送了关于债权转让的通知。 另查明，杭州天谷信息科技有限公司是经国家密码管理局批准的电子签名技术服务提供商，360借条平台运营公司上海淇毓信息科技有限公司与杭州天谷信息科技有限公司签订《软件产品技术服务协议》，约定由杭州天谷信息科技有限公司提供电子签名、实名认证等服务。被告在网上签署的电子签名符合法律规定，合法有效。上海淇毓信息科技有限公司出具《文件签署真实性说明》，证明原告提交的纸质合同与被告与富民银行网上签订的电子合同一致，未被篡改。 本院认为：《个人消费贷款合同》系以电子签名的形式订立的电子合同。上海淇毓信息科技有限公司认证上述借款合同的电子合同有数字证书签名且文档未被修改，并且富民银行按照约定形式发放了贷款，因而能够确保涉案电子合同的借款人为王泓清本人签订。富民银行与被告王泓清签订的《个人消费贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。富民银行向被告王泓清发放贷款后，王泓清未按照合同约定偿还欠款，确系违约，理应承担还款付息的法律责任。富民银行将其在本案所涉《个人消费贷款合同》项下对借款人享有的未获清偿的债权转让给福州三六零融资担保有限公司，该债权转让行为未违反法律规定，亦未加重债务人的负担，本院予以确认。本案中，上海淇毓信息科技有限公司接受富民银行的委托向王泓清发送了关于债权转让的通知，该债权转让对王泓清发生效力。 截至债权转让日，被告尚欠原告贷款本息23632.5元，被告还应支付原告之后的利息。被告王泓清于2020年9月13日向原告偿还本金21376.21元。原告主张自2019年11月4日至2020年9月13日，以借款本金23333.34元为基数，自2020年9月14日至本息还清之日止，以借款本金1957.13元为基数，按照年利率8.5%计算利息，符合法律规定。故本院对原告的上述请求予以支持。 被告王泓清无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十一条、第八十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下： 一、被告王泓清于本判决生效之日起十日内偿还原告福州三六零融资担保有限公司欠款2256.29元； 二、被告王泓清于本判决生效之日起十日内支付原告福州三六零融资担保有限公司利息损失（自2019年11月4日至2020年9月13日，以借款本金23333.34元为基数，自2020年9月14日至本息还清之日止，以借款本金1957.13元为基数，按照年利率8.5%计算）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费410.23元，减半收取205.12元，由被告王泓清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  杨杰 二〇二〇年九月三十日 书记员  黄腾