广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初860号原告：张鹏，男，1988年10月1日出生，壮族，住广州市番禺区,被告：庞虎，男，1986年2月13日出生，汉族，住广州市花都区,原告张鹏诉被告庞虎民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张鹏到庭参加了诉讼，被告庞虎经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张鹏向本院提出诉讼请求：1.被告应向原告清偿借款391446.17元；2.被告承担原告因出借本金，向第三方贷款款项中，尚未归清本金所涉的利息65923.61元；3.被告应支付原告借给被告使用的信用卡（4张，分别是广州银行信用卡、招商银行信用卡、平安银行信用卡、兴业银行信用卡）2019年11月份后续应还本金和手续费175268.17元；以上1-3项共计632637.95元。4.本案的所有诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告张鹏与被告庞虎一直是同事的关系。2018年1月26日至2019年11月22日期间，被告庞虎取得了原告的极度信任，双方口头协议：由原告向各平台借款，再出借给被告，由被告负责原告每笔借款的本息归还责任。被告以资金周转、投资需要、生意困难等多种理由，长期、多次向原告张鹏借款，借款转账方式有银行、支付宝、微信及被告指定收款人接收款项等，借款本金累计1447092元（因为原告并不富裕，在被告的引导下，原告多次向第三方融资。其中1447092元来自原告融资所得），中途被告归还了1055645.83元，目前尚欠391446.17元。原告支付给被告的借款中，有1447092元是被告要求原告代为贷款,全部金额均归被告使用，且每个月的还款金额来源也来自被告。实际上，被告一直承担原告的出借贷款的利息和每笔还款本金。计至2019年11月止，原告因被告所欠的第三方贷款目前仍欠本金591446.17元。按照还款节奏，计至还清本息为止，原告为承担第三方的贷款仍需支付65923.61元利息。该利息依照约定应该由被告来承担。原告在被告引导下办理了广州银行信用卡、招商银行信用卡、平安银行信用卡、兴业银行信用卡，从信用卡开通至2019年11月一直由被告使用，期间也是由被告还卡。截至2019年11月4张信用卡欠款175268.17元，其中包含本金157421.01元，分期手续费17847.16元。依据计算公式391446.17+65923.61+175268.17=632637.95：被告应该向原告支付本息共计632637.95元。原告因善意帮助被告多年，还因此负债累累，达到了无法偿还帮被告的贷款的地步！2019年11月下旬开始，原告张鹏因生活出现困难，多次以电话微信形式催还款，但被告庞虎一直未再还款给原告。原告张鹏要求被告庞虎归还全部借款。现在被告拒不归还原告的欠款，为使原告与被告之间的争议得到公正的解决，确保原告的合法利益，特提起诉讼，请依法判决。被告庞虎未向本院提交答辩意见和证据。原告张鹏围绕其诉讼请求，依法提交了如下证据：1.微信交易明细表、原告与被告的微信聊天记录被告微信个人信息页，证明原告通过微信转账138630元给被告。2.支付宝交易明细，证明原告通过支付宝转账223470元给被告。3.中国农业银行交易明细，证明原告通过农业银行账户转账309992元给被告，其中2019年5月29日的110000元是转账给黄美平。4.平安银行个人账户交易明细表，证明原告通过平安银行账户转账500000元转给被告指定的王守均。5.招商信用卡信用额度、招商银行信用卡对账单原件，证明原告通过招商银行信用卡转账145000元给被告，该卡卡号为：62×××83。6.平安银行信用卡账单，证明原告通过平安银行信用卡转账50000元给被告。7.兴业银行信用卡电子账单，证明原告通过兴业银行信用卡转账50000元给被告。8.广州银行信用卡电子账单，证明原告通过广州银行信用卡转账30000元给被告。以上第证据1-8证明原告通过贷款向被告出借本金以及被告使用原告4张信用卡消费的事实，原告从2018年1月27日至2019年11月21日共出借本金1447092元。9.原告与被告的微信聊天记录、支付宝转账记录、国美易卡网贷账单、招商银行信用卡借贷账单及消费账单、广州银行信用卡账单，证明从2018年1月27日起，双方口头约定，被告归还原告出借的全部本息，全部本息归还责任由被告承担。10.微信交易明细，证明被告通过微信转账归还本息共408738元，其中本金332300.8元，利息76437.2元。11.支付宝转账记录，证明被告通过支付宝转账归还本息共702602元，其中本金为636396.02元，利息为66205.98元。12.中国农业银行交易明细，证明被告通过农业银行账户归还本息共96600元，其中本金为86949.01元，利息为9650.99元。以上证据10-12证明从2018年1月27日至2019年11月21日，被告已还本金1055645.83元，利息152294.17元，本息共计1207940元13.平安i贷还款记录（至开庭日止已还款至2020年3月7日），证明尚欠平安惠普I贷6446.88元未归还，其中本金为6000元，利息为446.88元。14.平安银行装修贷还款记录及还款计划详情，证明在平安装修贷尚欠337909.6元未归还，其中本金为301767.68元，利息为36135.92元。15.招商银行信用卡对账单原，证明在招商银行e招贷尚欠14012.49元未还，其中本金为11874.99元，利息为2137.5元。16.支付宝蚂蚁借呗借款详情及还款记录，证明在蚂蚁花呗尚欠124305.31元未还，其中本金为115870元，利息为8435.31元。17.微粒贷借款详情，证明在微粒贷尚欠14980.3元，其中本金为13500元，利息为1480.3元。18.拉卡拉申请明细截图复印件及短信通知，证明在拉卡拉尚欠55364.81元未还，其中本金为50000元，利息为5364.81元。19.京东金融下属的马上金融还款计划详情，证明在京东金融下属的马上金融尚欠23206.86元未还，其中本金为21000元，利息为2206.86元。20.金邮贷贷款详情及还款计划详情，证明在金邮贷尚欠34949.66元未还，其中本金为31268.88元，利息为3680.68元。21.还呗交易记录及借还详情，证明还呗尚有20995.31元未还，其中本金为17416.67元，利息为3578.64元。22.国美易卡借还详情，证明国美易卡尚有18348.71元未还，其中本金为15892元，利息为2456.71元。23.平安信用卡历史分期查询及交易详情，证明平安信用卡尚有20532.24元未还，其中本金为17087.28元，利息为3444.96元。24.招商银行信用卡对账单，证明招商银行信用卡尚有50127.51元，其中本金为46569.76元，利息为3557.75元。25.广州银行信用卡电子账单，证明广州银行信用卡尚有50251.39元未还，其中本金为46357.37元，利息为3894.02元。26.兴业银行信用卡电子账单，证明兴业银行信用卡尚有54357.03元未还，其中本金为47406.6元，利息为6950.43元。以上证据13-26证明从2019年11月21日起，被告尚欠本金742011.2元（其中贷款本金584590.22元，信用卡本金157421.01元），利息83512.43元（其中贷款利息65923.61元，信用卡手续费17847.16元），总计825782元。27.平安银行信用卡历史分期查询及分期交易查询，证明平安信用卡尚欠20532.24元未还，其中本金为17087.28元，利息为3444.96元。28.招商银行信用卡对账单，证明招商银行信用卡尚欠50127.51元，其中本金为46569.76元，利息为3557.75元。29.广州银行信用卡电子账单，证明广州银行信用卡尚欠50251.39元未还，其中本金为46357.37元，利息为3894.02元。30.兴业银行信用卡电子账单，证明兴业银行信用卡尚欠54357.03元，其中本金为47406.6元，利息为6950.43元。以上证据27-30证明从2018年1月27日至2019年11月21日，4张信用卡全部归被告出借和还款，从2019年11月21日起，余下的信用卡欠款全部归被告还，被告尚欠本金利息（信用卡）共计175268.17元。原告张鹏所举上述证据，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告保证真实，本院经审查核证后予以认可。结合本院认定的证据及原告的陈述，本院认定事实如下：张鹏与庞虎是认识多年的朋友关系，两人曾一起就职于同一家公司。2018年1月26日至2019年11月21日期间，庞虎多次授意张鹏在多家贷款平台以张鹏的名义进行贷款，共贷款获得款项1447092元，该款均已通过微信、支付宝或银行账户转账交付给了庞虎或直接转账给庞虎指定的账户，每期贷款本息则由庞虎直接还款，或由张鹏将还款账单发给庞虎，庞虎将相应款项转给张鹏后，由张鹏支付。截至2019年11月21日，庞虎已还上述借款本金1055645.83元，已还利息152294.17元，还欠本金391446.17元及利息65923.61元未还。此外，庞虎还指示张鹏以张鹏名义办理了广州银行、招商银行、平安银行、兴业银行的信用卡，张鹏再将上述信用卡交给庞虎使用，并由庞虎直接归还信用卡，但2019年11月22日起庞虎再未归还信用卡欠款，至今还欠信用卡本金157421.01元及手续费17847.16元未归还。本院认为：首先，关于1447092元的借款，从张鹏提供的微信聊天记录、转账记录等证据，可以证实张鹏与庞虎之间的借贷关系已成立并生效。张鹏提供的证据可以证明其已借给庞虎1447092元，双方已约定该借款的本息由庞虎承担，庞虎至今还欠本金391446.17元及利息65923.61元未归还，且经本院核算，张鹏主张的利息并未超出法律规定的限度，故本院对张鹏要求庞虎归还欠款本金391446.17元及利息65923.61元，予以支持。其次，关于信用卡欠款，张鹏将自己持有的信用卡交给庞虎使用，属于妨害信用卡管理的行为，已违反了法律法规的规定，故双方之间的借贷行为应属无效，但由于庞虎使用张鹏的信用卡尚余本金157421.01元及手续费17847.16元未归还，张鹏作为信用卡所有人，应依法向信用卡发卡机构偿还欠款。依据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”据此，庞虎应将其获得的本金157421.01元返还给张鹏，至于手续费，由于张鹏、庞虎均知道或应当知道信用卡不得转借他人使用而转借，双方均存在过错，故本院认为手续费应当由张鹏、庞虎各负担一半，故此庞虎应当向张鹏支付手续费8923.58元。庞虎经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告庞虎应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告张鹏偿还欠款本金391446.17元；二、被告庞虎应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告张鹏偿还欠款利息65923.61元；三、被告庞虎应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告张鹏返还157421.01元；四、被告庞虎应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告张鹏支付手续费损失8923.58元；五、驳回原告张鹏的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10126元（原告已预交5063元），由原告张鹏负担143元，由被告庞虎负担9983元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  黄 萍人民陪审员  邓丽琼人民陪审员  李秀梅二〇二〇年九月三十日书 记 员  冯洁文陈素珊