福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初5423号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年7月7日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告兴业银行股份有限公司南安支行，住所地：南安市柳城街道成功街滨江大厦**，统一社会信用代码：91350583856314912E。             负责人吕跃进，该支行行长。             委托代理人李悌霖、谢婉茹，福建永时律师事务所律师、实习律师。                               被告                       被告王小燕，女，1960年10月15日出生，汉族，住南安市。             被告施能波，男，1987年8月19日出生，汉族，住南安市。             被告施能彬，男，1984年10月24日出生，汉族，住南安市。                               原告诉讼请求                       1、判令被告王小燕立即向原告偿还贷款本金102756.59元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定，自欠息之日起计算至原告实际收回全部债权之日止，暂计至2020年9月28日利息、罚息、复利为180752.15元）；             2、判决被告王小燕承担因本案诉讼而支付的律师费1961.17元；             3、判决施能彬、施能波在继承施祖纯的遗产范围内承担施祖纯对原告的贷款本息还款责任并承担本案申请人的律师费、全部诉讼费用；             4、判决原告有权就施祖纯、王小燕提供的抵押物即址于南安市溪美办事处顺安路97号房产【房产证号：南建房权证溪美办事处字第1120070113号】折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿（优先受偿范围包含但不限于贷款本金余额及相应的利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、保全费、公告费等）；             5、本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）由三被告承担。                               被告             答辩             意见                       被告王小燕辩称：施祖纯向原告借款900000元属实，对所欠的本金没有异议，但是利息、罚息、复利的计算标准和计算方式其都不清楚，其作为共同债务人在《个人授信额度借款合同》、《个人综合消费借款合同》上签字属实，在《个人借款最高额抵押合同》上的作为抵押人的签字属实，其不认识字，对合同上条款其不清楚，签字时是施祖纯叫其过去签的，但是没有告知其签署这些合同的利害关系，该笔借款都是施祖纯所使 用的，其没有用过该笔借款，施祖纯很有可能将该笔借款拿去外面购买房产，具体用到哪里其不清楚，其和施祖纯在20多年前离婚，在签订合同的时候已经离婚，现在施祖纯已经过世了，在外面有两个私生女在西安，但是其没有证据证明该事实，也没有线索向法院提供，其现在经济困难，没有办法一次性偿还借款，希望可以和银行调解，申请免除利息、罚息、复利，只偿还本金。             被告施能彬、施能波未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2013年3月26日，债权人兴业银行股份有限公司南安成功支行与债务人施祖纯、共同债务人王小燕签订编号151304039210000《个人授信额度借款合同》，约定：本合同项下额度授信最高本金限额为900000元；授信期间自2013年3月26日起至2018年3月24日止；借款用途为综合消费；总合同指债权人与债务人所签订的《个人授信额度借款合同》，分合同指债务人根据《个人授信额度借款合同》约定，在授信额度内经债权人审核同意后办理融资业务时双方签订的具体约定每笔主债务金额、主债务履行期限及其他权利、业务的合同。同日，抵押权人兴业银行股份有限公司南安成功支行与抵押人施祖纯、王小燕签订编号151304039203001《个人借款最高额抵押合同》，约定：本合同担保的主合同为编号151304039210000《个人授信额度借款合同》；抵押的最高本金限额900000元；抵押担保的范围为借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费、办案费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)；抵押物为南安市溪美办事处顺安路97号的房产，并到南安市房地产管理处办理了南房他证押字第201310**《房屋他项权证》。             2014年4月1日，债权人兴业银行股份有限公司南安成功支行与债务人施祖纯、共同债务人王小燕签订编号151406705901000《个人综合消费借款合同》，约定：借款金额为900000元，借款期限为12个月，自2014年4月1日至2015年4月1日止；借款用途为用于购置借款人本人或家庭所需的消费品或服务；借款利率为基准利率上浮50%；按月付息，到期还本，还款日为每月15日；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮30%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；因债务人未履行本合同项下的义务而引起或其他法律纠纷的，则债权人所支出的实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费；本合同系编号151304039210000《个人授信额度借款合同》的分合同，与总合同具有同等的法律效力；本合同的担保合同为编号151304039203001《个人借款最高额抵押合同》。兴业银行股份有限公司南安成功支行于当日发放贷款900000元给施祖纯。上述借款，施祖纯、王小燕未能还清借款本息，截至2020年9月28日，尚欠本金102756.59元及利息、罚息、复利180752.15元未还。原告遂委托福建永时律师事务所律师向本院提起本案诉讼，支付律师代理费1961.17元。             另查明，兴业银行股份有限公司南安成功支行于2015年7月16日变更名称为兴业银行股份有限公司泉州南安官桥支行，中国银行保险监督管理委员会泉州监管分局于2020年8月20日同意兴业银行股份有限公司泉州南安官桥支行终止营业，该支行业务由兴业银行股份有限公司南安支行承接；施祖纯、王小燕于1985年8月9日登记结婚，系夫妻关系，施祖纯于2019年10月23日身故，其第一顺序继承人有妻子王小燕、长子施能彬、次子施能波。                               裁判             理由                       兴业银行股份有限公司南安成功支行与抵押人施祖纯、王小燕签订《个人借款最高额抵押合同》、《个人综合消费借款合同》、《个人授信额度借款合同》，上述合同主体资格合法，当事人意思表示真实，内容合法，应确认有效，房地产抵押依法至南安市房地产管理处办理了《房屋他项权证》，抵押权自登记时设立。兴业银行股份有限公司南安成功支行依照合同约定，发放贷款900000元给施祖纯。上述借款逾期，施祖纯、王小燕未能还清借款本息，尚欠借款本金102756.59元及相应利息、罚息、复利未还。兴业银行股份有限公司南安成功支行的债权债务关系由原告承担。现原告请求王小燕偿还尚欠本金102756.59元及相应利息、罚息、复利依法有据，本院予以采纳。施祖纯已死亡，其第一顺序继承人施能彬、施能波应当在继承施祖纯的遗产范围内偿还施祖纯生前所欠债务。原告委托律师通过诉讼途径解决纠纷，为此支付律师代理费1961.17元。律师代理费属于原告为实现债权支付的合理费用，依照合同约定，应由借款人承担。王小燕辩称其和施祖纯在签订合同的时候已经离婚，但未能提供证据予以证实，且即便二人已经离婚，但王小燕在涉案合同签字便具有法律效力，应承担作为共同债务人、抵押人的法律责任。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国公司法》第一百七十六条、《中华人民共和国继承法》第二条、第十条、第二十四条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条                               裁判             主文                       一、被告王小燕应于本判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司南安支行借款本金102756.59元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计至2020年9月28日为180752.15元，自2020年9月29日起至实际还款之日止的利息、罚息、复利按《个人综合消费借款合同》约定和中国人民银行的有关规定计算）；             二、被告施能彬、施能波应于本判决生效后十日内在继承施祖纯的遗产范围内偿还施祖纯生前所欠原告兴业银行股份有限公司南安支行借款本金102756.59元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计至2020年9月28日为180752.15元，自2020年9月29日起至实际还款之日止的利息、罚息、复利按《个人综合消费借款合同》约定和中国人民银行的有关规定计算）；             三、被告施能彬、施能波应于本判决生效后十日内在继承施祖纯的遗产范围内与被告王小燕共同支付原告兴业银行股份有限公司南安支行律师代理费1961.17元；             四、上述债权，原告兴业银行股份有限公司南安支行有权以拍卖、变卖被告王小燕及施祖纯的抵押财产所得价款优先受偿(抵押财产以南安市房地产管理处南房房他证押字第201310**房屋他项权证》上登记的房地产为准)。                               诉讼             费用                       本案受理费5691元，减半收取为2845.5元，由被告王小燕、施能彬、施能波负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员 方碧芬                                                             二〇二〇年九月三十日                                     书 记 员 吴桂菊             速 录 员 徐 彤