广西壮族自治区钦州市钦南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0702民初2045号 原告：中国工商银行股份有限公司钦州分行。住所：广西壮族治区钦州市向阳路。统一社会信用代码：91450702901154816P 法定代表人：苏辉,该行行长。 委托诉讼代理人：谢滨，广西桂通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苏建庆，广西桂通律师事务所律师。 被告：苏朝华，女，1988年5月21日出生，汉族，户籍地：广西钦州市钦**。 被告：钦州巨龙房地产开发有限公司。住所：钦州港巨龙国际花园**楼**。统一社会信用代码：91450700794327629U。 法定代表人：高兆文，该公司执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司钦州分行（下称工行）与被告苏朝华、钦州巨龙房地产开发有限公司（下称巨龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行的委托诉讼代理人谢滨到庭参加诉讼，被告苏朝华、巨龙公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司钦州分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告苏朝华签订的《个人购房借款/担保合同》，编号A：(房信购）字（钦州）行（钦州港）支行（2013)年（094)号；2.请求判令被告苏朝华立即偿还尚欠原 告的借款本金及利息总计：219,412.03元;其中本金:206,661.91元，利息（包括：利息、罚息、复利）：12,750.12元（利息暂计算至2020年2月28日，以后利息按借款合同约定计至本息结清之日止）；3.请求判令被告苏朝华承担原告为实现该债权支出的一审阶段律师费用10,374.00元；(以上诉讼标的总计：229,786.03元）；4.请求判令确认原告对抵押担保物（钦州港大道以西、海景一街以南·国际花园11#楼407号房产）享有优先受偿权，并有权对该财产折价或拍实、变卖所得价款优先受偿；5.请求判令被告二对被告苏朝华的2、3项债务承担连带责任；6.请求判令本案诉讼费用由被告一、被告二共同承担。事实和理由：2013年11月6日，原告与被告苏朝华签订了一份《个人购房借款/担保合同》，编号A：(房信购）字（钦州）行（钦州港）支行（2013)年（094)号，约定原告向被告苏朝华发放借款用于购买房屋，借款本金为247,000.00元，借款期限为2013年11月28日至2033年11月28日，还款方式为按月等额本息还款，借款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮10%，逾期还款的罚息利率为合同约定贷款利率基础上加收50%。合同约定借款人苏朝华连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清除未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除合同。因借款人苏朝华没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权及担保权利所支付的律师费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同还约定被告苏朝华以所提供的钦州港大道以西、海景一街以南·国际花园11#楼407号房产为该笔贷款作抵押，并在房产部门办理了商品房抵押权登记手续。合同还约定，被告苏朝华未能按时还款的，处置抵押物原告有优先受偿权。被告巨龙公司自愿作为该贷款的保证人承担连带保证责任，并在合同保证人处进行签章。贷款发放后，被告苏朝华没有按合同约定按时履行还款义务，经原告多次催收，被告苏朝华拒绝履行还款义务，累计拖欠贷款本息多期，构成违约。综上所述，被告苏朝华拖欠贷款本金利息多期的行为，已经构成根本违约。按合同约定原告有权要求被告立即偿还尚欠本金、利息、罚息等,被 告苏朝华未能按时还款的，处置抵押物原告有优先受偿权，被告苏朝华应当承担原告为回收该债权所支付的律师费，诉讼费等费用。被告巨龙公司作为保证人，应当对承担被告以上债务的连带责任。为此，原告向贵院依法提起诉讼，恳请贵院予以支持。 被告苏朝华、被告巨龙公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了A：(房信购）字（钦州）行（钦州港）支行（2013)年（094)号《个人购房借款/担保合同》、《中国工商银行个人住房贷款凭证》、《借据历史处理明细》、《桂（2017）钦州市不动产证明第0010705号不动产登记证明》、《广西区律师服务收费管理办法》、《律师费收据》等证据，本院组织当事人进行了质证，被告苏朝华、巨龙公司无正当理由未到庭是对自己抗辩权利的放弃，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月6日，原告（贷款人）与被告苏朝华（借款人）签订编号A：(房信购）字（钦州）行（钦州港）支行（2013)年（094)号《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向苏朝华发放借款人民币247,000.00元，用途为：购买坐落于钦州市钦州港进港与龙海路交汇处巨龙国际花园11#楼407号房；贷款期限为20年，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮10%，逾期还款的罚息利率为合同约定贷款利率基础上加收50%，利息从放款之日起计算并按月结息。担保方式为抵押、保证，并由借款人承担贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。被告苏朝华作为借款人在合同上签字。后原告依约向苏朝华的账户发放贷款人民币247,000.00元。2013年11月6日，由苏朝华以其名下所有的坐落于钦州市钦州港进港与龙海路交汇处巨龙国际花园11#楼407号房为苏朝华在原告处形成的债务提供担保，并在钦州市不动产登记中心办理抵押登记手续（不动产登记证明：编号桂（2017）钦州市不动产证明第0010705号）。担保的债权范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人 实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。抵押权人有权先以本合同项下物的担保实现债权。后被告苏朝华没有按合同约定还款，截止至2020年2月28日，累计逾期多期，共欠本金人民币206,661.91元、利息人民币12,750.12元，合计人民币219,412.03元。 本院认为，原告与被告苏朝华签订的《个人购房借款/担保合同》是各方真实意思表示，没有违反法律的禁止性规定，为合法有效合同，各方均应依约履行。原告按约履行借款义务后，借款人苏朝华未按约履行还款义务，系被告苏朝华违约，被告苏朝华应承担还款义务，并承担相应的违约责任；被告苏朝华未能按时还款付息，其行为构成违约，合同解除的条件已成就，原告要求解除合同并要求被告苏朝华承担归还借款本金及支付利息的请求，本院予以支持。 关于被告以其所购买的房屋作为贷款设定抵押，因系其真实意思表示，且办理抵押登记，被告违约不能偿还到期本息，损害了原告合法权益，故原告要求对被告名下的位于坐落于钦州市钦州港进港与龙海路交汇处巨龙国际花园11#楼407号房屋在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 根据双方签订《个人购房借款/担保合同》的约定，被告巨龙公司对被告苏朝华在本合同项下的债务承担连带责任保证，在借款人（被告苏朝华）办妥上述合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人（原告工行）收到他项权证之日起，保证人（被告巨龙公司）不再发生新的保证义务和责任，但在此之前，保证人应当承担连带责任保证。被告巨龙公司的保证期间为办妥房屋的抵押登记手续并且原告工行在收到他项权证之日止。根据查明的事实，现在原告工行已收到他项权证，被告巨龙公司的保证义务和责任已终止。故对原告要求被告巨龙公司保证义务和责任承担连带清偿责任的诉请，本院不予支持。 虽然双方当事人对为实现债权支出的律师费用有约定，但该笔费用没有相应的发票印证，本院依法不予支持。 被告苏朝华、巨龙公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款,《中华人民共和国担保法》第十八条，第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司钦州分行与被告苏朝华签订的编号A：(房信购）字（钦州）行（钦州港）支行（2013)年（094)号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告苏朝华应归还原告中国工商银行股份有限公司钦州分行借款本金人民币206,661.91元及利息（计至2020年2月28日止的利息为人民币12,750.12元，2020年2月28日起至实际清偿之日止的利息、罚息按照《个人购房借款/担保合同》约定计付利息）； 三、原告中国工商银行股份有限公司钦州分行对被告苏朝华设定抵押的位于钦州市钦州港进港与龙海路交汇处巨龙国际花园11#楼407号房屋在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司钦州分行的其他诉讼请求。 案件受理费人民币4,846.00元，公告费人民币700.00元，合计人民币5,546.00元，由被告苏朝华负担（原告已预交，被告在履行归还欠款义务时一并支付给原告，本院不再退还）。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行，或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审 判 长  杨守金 人民陪审员  罗 能 人民陪审员  王廷磊 二〇二〇年九月二十八日 书 记 员  杨富星