江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0581民初6694号 原告：中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码91320581608246922L。 主要负责人：江运昌，该行行长。 委托诉讼代理人：金译，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：李玉兰，女，1968年12月19日出生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行诉被告李玉兰信用卡纠纷一案，本院于2020年6月3日立案受理后，依法由审判员颜志明独任审判,适用简易程序，于2020年9月16日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人金译到庭参加诉讼，被告李玉兰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行诉讼请求：1、依法判令被告立即归还卡号为52×××30信用卡截至2020年1月12日的透支额人民币105631.05元，并支付自2020年1月13日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用；2、本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告变更诉讼请求为：1、依法判令被告立即归还卡号为52×××30信用卡截至2020年7月26日的透支额人民币116048.73元，其中本金103032.25元、利息10816.5元、违约金2199.98元，并支付自2020年7月27日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用；2、本案诉讼费用由被告承担 事实和理由：被告李玉兰于2018年2月1日向原告申领信用卡，卡号为52×××30，并签订了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《牡丹信用卡章程》。被告李玉兰自2018年2月11日开始使用该卡透支消费，但被告李玉兰未能按期足额还款。为此原告多次催讨。因无效果，原告遂提起诉讼。 被告李玉兰未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：被告李玉兰于2018年2月9日向原告申领信用卡，为双品牌卡,主卡卡号为52×××30、副卡卡号为62×××68，并承诺自愿遵守领用合同（协议）的各项规则。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称“甲方”）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称“乙方”）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹卡的有关事宜签订如下合约：甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款，并由甲方承担由此产生的费用及造成的损失；甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起到到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每期违约金最高500元人民币；甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同，甲方未全额偿还分期金额前，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。 上述合约订立后，被告李玉兰自2018年2月11日开始使用该卡透支消费。2018年9月28日，被告李玉兰将三笔金额均为5万元的消费合计15万元，分别办理了分期付款手续，分期期数均为36期，每期金额均为1388元，手续费总额均为11160元。但该被告在2019年10月5日起开始连续逾期。经催讨无果。至2020年1月12日，被告李玉兰名下信用卡余欠原告透支额105631.05元，其中，本金103771.64元、利息659.43元、违约金1199.98元。后被告于2020年2月6日偿还本金200元；2020年3月20日，原告扣收9.39元，用于偿还本金；2020年7月26日，被告偿还本金530元。至2020年7月26日，被告李玉兰名下信用卡余欠原告透支额116048.73元，其中本金103032.25元、利息10816.5元、违约金2199.98元。 审理中，原告陈述违约金从2019年10月5日连续违约开始计收，共计收6期，2020年3月5日之后不再收取违约金。 以上事实，有营业执照、身份证、牡丹卡快速办理申请书、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹信用卡章程、查询分期付款凭证、牡丹卡卡片信息查询、查询信用卡交易明细、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、提前还款通知书、交际挂号清单以及本案的庭审笔录等证实。 本院认为，原告与被告李玉兰间订立的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，合法有效，应依法予以支持。被告取得信用卡并持卡透支消费后，应当按约及时还款，因被告李玉兰在还款过程中出现逾期，经原告催讨被告仍未能按约还款，被告李玉兰的行为构成违约。原告因此起诉要求被告归还全部透支款，并按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定承担支付约定的利息、复利、违约金的诉讼请求本院应予支持。被告李玉兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告李玉兰归还原告中国工商银行股份有限公司常熟支行至2020年7月26日的信用卡透支本金103032.25元、利息10816.5元、违约金2199.98元，并支付自2020年7月27日起至实际履行之日止的按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利等相关费用。 上述款项由被告于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，帐号：10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1310.5元，公告费600元，合计诉讼费1910.5元，由被告李玉兰负担，其中1310.5元于本判决生效之日起十日内向本院交纳，600元由被告李玉兰于本判决生效之日起十日内直接支付原告。原告预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号:10×××76。 审 判 员 颜志明 二〇二〇年九月二十七日 法官助理 华 雨 书 记 员 吴梦娇 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。