青海省西宁市湟中区人民法院民事判决书（2019）青0122民初3936号原告：中国农业银行股份有限公司湟中区支行，统一社会信用代码916301229268823425（1-1），住所地：湟中区鲁沙尔镇和平路**。法定代表人：张伟民，系该行行长。委托诉讼代理人：安涛、白峰。被告：湟中支农融资担保有限公司，统一社会信用代码91630122MA7529NQ9N(1-1)，住，住所地：湟中区鲁沙尔镇庄和路县政府院旁/div>法定代表人：张树鹏，系该公司经理。委托诉讼代理人：强曼、方智。被告：殷燕子，公民身份号码×××，女，1977年5月18日生，汉族，住青海省湟中县。被告：蔡慧春（系殷燕子之女），公民身份号码×××，女，1998年9月14日生，汉族，住青海省湟中县。被告：蔡晓春（系殷燕子之子），公民身份号码×××，男，2000年2月12日生，汉族，住青海省湟中县。原告中国农业银行股份有限公司湟中区支行与被告湟中支农融资担保有限公司、被告殷燕子、被告蔡慧春、被告蔡晓春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司湟中区支行之委托诉讼代理人安涛、白峰，被告湟中支农融资担保有限公司之委托诉讼代理人强曼、方智到庭参加诉讼，被告殷燕子、被告蔡慧春、被告蔡晓春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司湟中区支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告殷燕子、蔡慧春、蔡晓春在遗产范围内偿还贷款及承担逾期产生的利息；2、要求被告湟中支农融资担保有限公司承担担保责任；3、本案的诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年11月14日，借款人蔡有元从原告处贷款人民币1500000元，用途为生产经营周转，期限为一年，借款合同号为63020120170006914。该笔贷款于2018年11月8日到期，由被告湟中支农融资担保有限公司提供保证担保。2018年9月27日借款人蔡有元因病去世。贷款到期后，原告方积极向担保人及其家属催收贷款，但担保人及死者家属以各种理由拒绝偿还，为了维护原告的合法权益，向人民法院起诉，请求法院支持原告的诉求。湟中支农融资担保有限公司辩称，原告诉求未明确利息的数额且该笔贷款属于政府贴息，对其利息的主张法院应予以驳回。偿还1500000元的贷款本金的事实应向蔡有元的继承人追偿，不应直接向我公司追偿。我方与原告方及湟中区财政局签订了三方协议约定在贷款人死亡后在遗产不足以清偿贷款时，我们担保公司不承担偿还责任。对原告所属的贷款事实无异议。殷燕子、蔡慧春、蔡晓春缺席，亦未在法律规定期限内提交书面答辩意见。当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月15日，蔡有元通过湟中县田家寨镇丹麻村村民委员会的推荐提交了湟中县“金穗服务惠万家”工程贷款及担保调查推荐表，并由湟中县田家寨镇人民政府、湟中县农牧和扶贫开发科技局同意推荐后，2017年10月18日，被告湟中支农融资担保有限公司向原告作出湟担保司（2017）33号担保承诺函，内容为“根据借款人蔡有元的申请，经研究，符合我公司担保要求，我公司愿为蔡有元（借款人）在贵行申请的壹佰伍拾万元叁年期（三农惠民贷）提供担保。此承诺函作为借款合同、保证合同的从合同，与主合同具有同等法律效力，若借款人不按期偿还贷款本金，同意依法强制执行本公司所履行的连带保证责任”。2017年10月25日，被告殷燕子之夫蔡有元向原告提交了中国农业银行青海分行“三农惠民农户贷”贷款申请书及申请表，2017年11月9日，借款人蔡有元与原告签订了《农户贷款借款合同》一份，同日，被告湟中支农融资担保有限公司向原告提交了“湟中支农融资担保有限公司同意发放贷款通知书”一份，内容为：“蔡有元向我公司申请贷款担保人民币壹佰伍拾万元，经审核，我公司同意为蔡有元在贵行人民币壹佰伍拾万元贷款提供连带责任担保，授信期限叁年，现已办理完结反担保手续，先通知贵行予以放款”。2017年11月14日，原告在借款人蔡有元的账户上发放了1500000元的贷款。2018年4月20日，湟中县财政局（甲方）、中国农业银行股份有限公司湟中县支行（乙方）、湟中支农融资担保有限公司（丙方）三方达成“金穗服务惠万家”工程三方合作协议一份，该协议第二条约定“自2015年起，甲方每年安排专项资金为乙方发放的‘金穗服务惠万家’工程项目下的‘农户贷’提供全程全额贴息，丙方为‘农户贷’提供全程全额担保服务”。该协议第十条第3项约定“因重大自然灾害等不可抗拒因素，对借款人生产经营活动造成重大不利影响，或者借款人因重大疾病、意外事故死亡不足以清偿贷款时，由农行按照相关政策规定做特殊处理，甲方及丙方不承担贷款清偿责任”。2018年9月27日，蔡有元因病去世。另查明：蔡有元去世后，其遗产继承的第一顺序继承人为蔡有元之妻殷燕子、蔡有元之女蔡慧春、蔡有元之子蔡晓春。蔡有元名下有位于××区房屋一套，该房于2014年1月15日蔡有元作为抵押人将该房屋抵押给了上海浦东发展银行股份有限公司西宁分店，办理贷款360000元，该公司的债权履行期限为2013年7月3日至2023年7月3日，青海省西宁市湟中县人民法院于2018年12月20日作出（2018）青0122民初3250号民事裁定书将该房屋进行预查封，现该房屋状态为期房已抵押、已查封、未关联现房。坐落于××区的宅基地一处，上述房屋及宅基地殷燕子均未登记。车牌号为×××的斯柯达小型汽车一辆，车牌号为×××的东风日产牌小型汽车一辆，蔡有元在开户行为中国农业银行股份有限公司内，尾号为2773账户实际余额为1.43元，殷燕子在开户行为中国农业银行股份有限公司内，尾号为4767账户实际余额为3411.33元。蔡有元在开户行为中国建设银行股份有限公司湟中支行内，尾号为8854的账户实际余额为8.09元，殷燕子在开户行为中国工商银行股份有限公司西宁乐都路支行内，尾号为0470的账户实际余额为3.77元，蔡有元在开户行为青海湟中农村商业银行股份有限公司内，尾号为4809的账户实际余额为97.52元，尾号为7042的账户实际余额为1878.53元，殷燕子在开户行为青海湟中农村商业银行股份有限公司内，尾号为1104的账户实际余额为320.24元。殷燕子在开户行为中国邮政储蓄银行股份有限公司内，尾号为0826的账户实际余额为56.10元。2018年10月19日，被告殷燕子从中国农业银行股份有限公司湟中区支行提取了蔡有元名下的128627.83元现金。2019年4月19日，殷燕子与阳光财产保险股份有限公司青海分公司协议被保险人蔡有元的死亡赔偿金600000元，该笔保险赔偿金公司未发放至殷燕子。2019年5月21日，殷燕子、蔡慧春、蔡晓春在我院领取执行款150000元。本院认为，中国农业银行股份有限公司湟中区支行与蔡有元签订的农户贷款借款合同合法有效，双方均应按约履行。借款人蔡有元未按照约定偿还借款义务，中国农业银行股份有限公司湟中区支行有权要求借款人蔡有元按照借款合同约定承担违约责任。因该笔借款是在借款人蔡有元与被告殷燕子婚姻存续期间产生的债务，被告殷燕子知情并在中国农业银行股份有限公司湟中区支行“三农惠民农户贷”贷款申请书及申请表签字确认，现该笔借款原告亦发放到蔡有元名下，被告殷燕子作为蔡有元之妻一方没有提交证据证明该笔债务系蔡有元个人债务的事实，故该笔债务属夫妻共同债务，本案中因蔡有元死亡，根据最高人民法院第二十六条：“夫或妻一方死亡，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任”之规定，被告殷燕子应当对婚姻关系存续期间蔡有元所借的款项承担连带清偿责任，故原告请求偿还的借款1500000元，应由被告殷燕子负责偿还。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”之规定，被告蔡慧春、蔡晓春因在继承蔡有元遗产范围内承担还款责任。对原告要求被告殷燕子、蔡慧春、蔡晓春承担利息的诉求，开庭时原告方未明确利息数额，且该笔贷款由湟中区财政局提供全程全额贴息，故本院不予支持。原告要求湟中支农融资担保有限公司承担连带保证责任的主张，因该公司在借款人蔡有元与原告签订借款合同时为借款人蔡有元提供担保。本案中，湟中支农融资担保有限公司对上述贷款承担连带保证责任，在贷款到期，蔡有元未偿还的情形下，应依约承担连带清偿责任，由于中国农业银行股份有限公司湟中区支行、湟中区财政局与该公司达成的“金穗服务惠万家”的三方合作协议，系借款合同签订后，三方另行达成不承担贷款的连带清偿责任的协议，系三方真实意思表示，应认定为有效合同，因蔡有元的借款属于该三方协议中“金穗服务惠万家”工程项下的“农户贷”贷款，根据该协议第十条第3项的约定，被告湟中支农融资担保有限公司抗辩不应承担贷款清偿责任的理由成立，原告要求被告湟中支农融资担保有限公司承担连带清偿责任的诉求无事实和法律依据，本院不予支持。被告殷燕子、蔡慧春、蔡晓春未按期应诉，视为其放弃了抗辩、举证、质证和辩论的权利，应承担不利的后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第二百零六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释第二十四条、第二十六条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告殷燕子在本判决生效之日起三个月内偿还原告中国农业银行股份有限公司湟中区支行贷款1500000元；二、被告蔡慧春、蔡晓春在继承蔡有元的遗产范围内对上述款项承担偿还责任；三、被告湟中支农融资担保有限公司不承担担保责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司湟中区支行的其他诉讼请求。如果被告殷燕子、蔡慧春、蔡晓春未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9150元，由原告中国农业银行股份有限公司湟中区支行承担3050元，由被告殷燕子负担2033元、被告蔡慧春负担2033元、被告蔡晓春负担2033元。如不服本判决，可在判决书送之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判长 吴兴国审判员 马生梅人民陪审员 赵春兴 二〇二〇年九月二十一日（法官助理 南力鑫书记员 侯皓哲附本案所依据的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。第二十六条夫或妻一方死亡，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。