广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初5522号原告：中国工商银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区******************、91号、92号铺。负责人：陈小洪，该行行长。委托代理人：阮健娜，广东荣耀律师事务所律师。委托代理人：冯大双，广东荣耀律师事务所律师。被告：郭金成，男，汉族，户籍地：广东省阳西县**************，经常居住地：阳江市阳东区*********，公民身份号码：441************031。原告中国工商银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称工行江城支行）诉被告郭金成金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行审理。原告工行江城支行的委托代理人阮建娜，被告郭金成到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工行江城支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告郭金成签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：二手房字工商行江城支行2015年011号）；二、被告郭金成立即偿还贷款本金641434.41元及利息23705.50元(上述款项计至2020年5月21日，从2020年5月22日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算)给原告；三、被告郭金成赔偿律师费20500元给原告；四、确认原告对处置被告郭金成名下的坐落于阳江市阳东区*********房地产的所得价款在第二、三项诉讼请求的债权范围内享有优先受偿权；五、被告承担本案的受理费、公告费等全部诉讼费用。事实与理由：2015年10月22日，原告与被告郭金成签订《个人购房借款/担保合同》（编号：二手房字工商行江城支行2015年011号，下简称“合同”），约定被告向原告借款700000元，贷款用途为用于购买阳江市阳东区*********房屋，贷款期限为300个月，自2015年10月22日至2040年10月22日。被告以其名下坐落于阳江市阳东区*********房屋为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记（房产证证号：粤房地权证阳东字第**，他项权证号为：粤房地他项权证阳东他押字第**）；根据合同第十九条之约定，抵押担保范围包括合同项下的贷款本息及实现债权的费用等。合同签订后，原告依约定向被告发放了贷款，但被告未按照约定还款，截至2020年5月21日，被告已累计43期且连续8期逾期还款，尚欠贷款本金641434.41元、利息23705.50元。因为被告的违约行为，原告现根据合同约定单方行使合同解除权，主张解除原、被告所签订的合同；原告为实现合同项下债权而产生的一切费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等均应由被告承担。原告为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉请。被告郭金成辩称：借款情况属实，其尚欠原告借款本息情况属实，涉案房地产是办理了权利人为原告的抵押权登记手续。经审理查明：2015年10月22日，被告郭金成因购房需要向原告申请借款，并签订了《个人购房借款/担保合同》（编号：二手房字工商行江城支行2015年011号），该合同主要约定如下：借款本金为70万元，用于购买坐落于阳江市阳东区**********地产；借款期限为300个月，自2015年10月22日至2040年10月22日；贷款利率：贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，执行月利率4.49167‰；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式：按月等额本息还款,每月还款一期；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提起到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款利率的相关约定的利率基础上加收50%确定；违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，行使抵押权；本笔贷款的担保方式为抵押；抵押担保范围：包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；等等。被告郭金成在合同的借款人（抵押人）一栏签字并盖指模确认；原告在合同的贷款人一栏盖章确认。2015年10月29日，原告依约发放了借款70万元给被告郭金成。借款发放后，被告郭金成未按照约定还款，截至2020年5月21日，被告尚欠的借款本金641434.41元、利息23705.50元。原告以被告郭金成经多次催告无按时足额偿还借款为由，向本院提起诉讼，请求如诉称。诉讼中，原告主张因本案诉讼，委托律师处理涉案债务而产生律师费20500元，并提供委托合同和发票拟证明产生该笔费用，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，本案律师费应由被告郭金成承担。另查明，被告用其所有的坐落于阳江市阳东区**********地产为本案债务提供抵押担保，并于2015年10月28日办理了权利人为原告的房地产抵押权登记手续[房地产他项权证号为：粤房地他项权证阳东他押字第0300026377号]。起诉后，被告于2020年8月17日分多次偿还尚欠原告的借款本息合共25000元给原告，有被告提供的由原告盖章确认的《借记卡账户历史明细清单》证实。以上事实，有原告提供的企业信用信息公示报告、身份证、户口本、《个人购房借款/担保合同》、贷款借据、房地产权证、房地产他项权证、还款明细、委托合同、发票；被告提供的《借记卡账户历史明细账清单》和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告郭金成在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人购房借款/担保合同》，是各方的真实意思表示，原告与被告郭金成之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。签订上述合同后，原告已按合同的约定履行借款给被告郭金成的义务，被告亦应按合同的约定履行还款义务。但借款后，被告郭金成只按约定偿还了部分到期借款本息，截至2020年5月21日止，尚欠借款本金641434.41元、利息23705.50元。其行为已构成违约，依照《中华人共和国合同法》规定及《个人购房借款/担保合同》的约定，原告请求解除与被告郭金成签订的《个人购房借款/担保合同》，并请求被告偿还尚欠的借款本金641434.41元、利息23705.50元（上述款项计至2020年5月21日止，从2020年5月22日起至还清款项之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。但由于起诉后被告郭金城于2020年8月17日偿还了25000元给原告，有其向本院提供的由原告盖章的借记卡账户历史明细账清单拟证明，本院予以确认。故被告郭金成偿还的25000元应从尚欠原告的借款本息中予以扣减。关于本案律师费的处理问题。本案《个人购房借款/担保合同》约定因诉讼产生的律师费由被告承担，原告主张因委托律师处理本案纠纷而支出律师费20500元，并提交了委托合同、发票拟证明，且上述收取的律师费用未超过有关收费标准。现原告请求被告郭金成支付律师费20500元，合法合理，本院予以支持。关于工行江城支行对涉案抵押房产是否享有优先受偿权的问题。被告郭金成以涉案房地产为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。由于本案债务人没有履行到期债务，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，现原告请求就本案债权对处理涉案房地产所得价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司阳江江城支行与被告郭金成签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：二手房字工商行江城支行2015年011号）；二、限被告郭金成在本判决发生法律效力之日起十日内付清尚欠的借款本金641434.41元、利息23705.50元（上述款项计至2020年5月21日止，从2020年5月30日起计至付清款项之日止的利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》的约定计算，其中被告郭金城在2020年8月17日偿还的25000元从中扣减）给原告中国工商银行股份有限公司阳江江城支行；三、限被告郭金成在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费20500元给原告中国工商银行股份有限公司阳江江城支行；四、原告中国工商银行股份有限公司阳江江城支行对处理被告郭金成所有的坐落于阳江市阳东区**********地产所得价款在上述第二、三项判决所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10656元（原告已预交），由被告郭金成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  刘金成人民陪审员  黄秀炯二〇二〇年九月十五日法官 助理  姜 虹书 记 员  邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。×