云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0421民初234号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司玉溪市江川区支行，住所地为云南省玉溪市江川区大街街道振兴街**。负责人：王谦，系该支行行长。委托诉讼代理人：柯翠丽，女，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：耿丽娟，女，代理权限为特别授权代理。被告：高利官，男，1982年12月5日出生，汉族，住云南省红河哈尼族彝族自治州弥勒县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉溪市江川区支行与被告高利官信用卡纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人耿丽娟到庭参加诉讼，被告高利官经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉溪市江川区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告高利官立即偿还原告卡号为62×××96的信用卡消费本金16954元、利息2226.33元、违约金2075.6元，合计21255.93元；2.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年7月21日，被告高利官向原告提交《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》申请领用信用卡，并与原告签订了《中国邮政储蓄股份有限公司信用卡领用合约》。领用合约约定了信用卡的申领、使用、利息及收费、账单及还款等内容。被告高利官领取信用卡以后多次使用该卡取现、消费。截止2019年8月30日，被告高利官己有合计21255.93元信用卡逾期欠款未归还原告，已构成违约。原告为维护其合法民事权益，诉至法院望判如所请。被告高利官未到庭参加诉讼，未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了《营业执照》复印件、《金融许可证》复印件、《负责人身份证明书》、负责人身份证复印件、被告高利官身份证复印件、《收入证明》复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》复印件、信用卡交易明细、信用卡逾期汇总表、《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》（照片）各一份。被告高利官无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利，原告提交的《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》虽然载明自2017年1月1日起取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%”，但因2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，即违约金应以双方通过协议的方式进行约定，故本院对原告提交的《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》的证明力不予确认。原告提交的上述其他证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月21日，被告高利官向原告申领信用卡并填写申请表，在申请表中签字承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表背面载明了《中国银行邮政储蓄银行（个人卡）领用合约》，合约对信用卡的申领、使用、利息及费用、账单、还款、有效期及其他事项等进行了约定，对收费项目及标准进行了列表明示。其中第三条（利息及费用）约定：1.除本合约另有规定外，乙方（被告高利官）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉溪市江川区支行）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期；免息还款期的最长还款期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定；乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息；如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；……7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；第五条（还款）约定：1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款，乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式；2.乙方当期最低还款额＝本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋分期分摊本金＋（本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%；……4.还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款；在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还；未逾期以及与其1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；与其91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。经审核，原告向被告发放了卡号为62×××96的信用卡，被告使用该信用卡多次进行透支，自2018年11月24日起即未按照约定还款，截至2019年8月30日尚欠信用卡透支本金16954元及利息2226.33元，合计19180.33元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，第一百一十四条第一款规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”，本案被告高利官向原告申领信用卡，并承诺愿意遵守信用卡领用合约规定。被告使用信用卡透支后却未按照信用卡领用合约的约定偿还款项，应承担相应的违约责任，即向原告偿还信用卡透支款项并按照信用卡领用合约的约定支付利息。因此，原告要求被告偿还信用卡透支本金16954元及利息2226.33元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告支付违约金的诉讼请求，双方并未在领用合约中约定违约金，原告主张按照滞纳金计算违约金，因2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，原告要求被告支付的违约金系被告自2018年11月起未按约定还款而产生，而原告亦未举证证明双方另行约定过违约金，故本院对原告要求被告支付违约金的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告高利官于本判决生效之日起15日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉溪市江川区支行偿还卡号为62×××96的信用卡消费本金16954元、利息2226.33元，合计19180.33元；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉溪市江川区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费331元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉溪市江川区支行负担51元，被告高利官负担280元；公告费600元，由被告高利官负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审 判 长  郑婷婷人民陪审员  董周富人民陪审员  张树润二〇二〇年九月二十七日书 记 员  李雯芮