广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0109民初13号 原告：商昌铭，男，汉族，1984年7月8日出生，住广西横县。 委托诉讼代理人:蒙华宗,广西苇航律师事务所律师。 委托诉讼代理人:周娇,广西苇航律师事务所律师。 被告：鼎和财产保险股份有限公司顺德中心支公司，住所地佛山市顺德区大良南国中路****401-405，统一社会信用代码91440606066701408Y。 法定代表人：胡志刚，该公司负责人。 委托诉讼代理人:梁秀婷,该公司工作人员。 案由:财产损失保险合同纠纷 适用程序:简易程序 立案日期:2020年1月2日 开庭日期:2020年3月25日 原告诉讼请求:一、判令被告在机动车交强险限额内赔偿原告已赔偿财产损失2000元；二、判令被告在商业险（机动车三者责任险）限额内赔偿原告已支付的南宁五象新区建设投资有限公司基建变抢修工程造价款38000元；三、判令被告承担本案受理费。 事实和理由：原告所有的桂Ａ×××××货车在被告处投保了机动车交强险、第三者责任保险，并投保了不计免赔险，保险期间为2018年11月3日0时至2019年11月2日24时止、2018年10月28日0时至2019年10月27日24时止。2019年7月13日16时，原告弟弟商昌海驾驶该货车在南宁五象新区建设投资有限责任公司内道路不按规定倒车时，碰撞到该公司的公变电箱组，造成该公变电箱组损坏。经南宁市公安局交通警察支队三大队调查，认定原告承担该事故的全部责任。2017年7月16日，南宁市弘力电业有限公司承保南宁五象新区建设投资有限责任公司基建变抢修工程，工程造价为40000元，原告已向南宁市弘力电业有限公司支付该笔款项。原告认为，原告与被告签订的机动车商业保险合同，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方具有法律效力，双方均应按照合同约定全面履行义务。原告在被告投有机动车交强险、第三者责任险及不计免赔，并依约缴纳了保费，现原告投保的车号桂Ａ×××××货车在保险期间发生了交通事故，造成第三者财产损失，保险人应当依约承担保险责任。鉴此，为维护原告的合法权益，特具诉状，请法院判如所请。 被告答辩意见：一、桂Ａ×××××于被告处投保交强险、商业三者险500000元及不计免赔，事发于保险期限内。二、原告提供的工程结算书为南宁市弘力电业有限公司开具，该损失未有相关鉴定机构意见佐证，该结算书不具法律效力，对于其报损的40000元工程造价不予认可。三、事发后，被告委托中衡保险公估股份有限公司对事故损失进行鉴定，最终确定本次交通事故造成的损失价值为19140元，上述鉴定机构具有专业鉴定资质，鉴定人员中立、公正，论据可靠，结论科学准确，应作为判定的依据。综上所述，对于本案中造成的损失，因南宁市弘力电业有限公司报价虚高，被告故委托专业机构进行评估，评估结论应作为判定的依据，恳请人民法院查明客观事实，依法对本案作出公正判决。 查明事实：2019年7月13日16时，原告驾驶桂Ａ×××××号货车在南宁五象新区建设投资有限公司内道路倒车时，碰撞到该公司的公变电箱组，造成公变电箱组损坏的事故。同日，报案人报案，被告受理并发送短信至报案人的手机，该短信载明：“您的报案已受理”。同日，南宁市公安局交通警察支队三大队就本案事故作出《道路交通事故认定书》，认为原告驾驶机动车不按规定倒车是造成事故的原因，并认定原告承担事故全部责任。 2019年7月16日，南宁市弘力电业有限责任公司（以下简称“弘力公司”）编制《工程结算书》核定南宁五象新区建设投资有限公司基建变抢修工程造价为40000元。 2019年7月29日，弘力公司向原告开出广西增值税普通发票，购买方名称为涉案货车，货物或应税劳务、服务名城为*建筑服务*安装服务，价税合计40000元。 2019年7月26日，被告委托中衡保险公估股份有限公司（以下简称“中衡公司”）就本案事故造成三者财产损失出具评估报告。 2019年8月28日，中衡公司作出《评估报告》，评估结论为南宁五象新区建设投资有限责任公司基建变的电杆/电箱因本案交通事故造成的损失价值为19140元。 另查明： 一、原告为涉案货车的所有人。 二、原告在被告公司购买交强险及商业险。其中，商业三者险的责任限额为500000元（不计免赔）。本案事故发生在保险期限内。 三、原告提交《中国保监会关于鼎和财产保险股份有限公司电话销售专用机动车商业保险条款费率的批复》。被告质证认为该批复与本案不具有关联性。该批复显示原中国保监会批复鼎和财产保险股份有限公司“你公司应在电话营销专用机动车保险的保单上注明‘电销专用’字样”。原告提交的《机动车交通事故责任强制保险单》、《机动车辆保险单》未注明“电销专用”字样。 本院意见： 涉案货车在被告处投保交强险、商业险及相应不计免赔率，被告同意承保并出具相应保险单，相应保险单是双方真实意思表示，没有违反法律法规强制性、禁止性规定，合法有效，双方均应恪守。 《中华人民共和国保险法》第二条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任”。第二十三条规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(四)》第十九条第二款规定:“被保险人与第三者就被保险人的赔偿责任达成和解协议,未经保险人认可,保险人主张对保险责任范围以及赔偿数额重新予以核定的,人民法院应予支持。” 责任保险是指以被保险人对第三人依法应付的赔偿责任为保险标的的保险。保险人赔偿保险金的条件是被保险人的财产因保险事故的发生而遭受损失，即只要保险事故给被保险人造成实际损失，保险人就负有按照损失赔偿保险金的责任。本案中，涉案货车投保了被告的第三者责任保险。自2019年7月13日被告受理报案至2019年7月26日委托中衡公司出具评估报告期间已超过十余天；至2019年8月28日作出《评估报告》已经超过前述条款规定的三十日。被告作为专业的保险机构，有能力也有义务及时委托评估机构评估本案事故造成三者财产损失。本案没有任何证据证明被告在此期间与原告就定损事宜进行过有效的沟通，被告既未积极参与核定损失出具定损结果，未积极履行其合同义务，导致双方就定损问题产生较大分歧，在双方未能就定损事宜协商一致且耗时较长的情况下，原告按照《工程计算书》支付弘力公司损失并无不当，并有权提供相关材料给被告作为理赔依据。《工程结算书》确定南宁五象新区建设投资有限公司基建变抢修工程造价为40000元，且事故发生后原告已实际支付弘力公司40000元。以上分析表明，《工程计算书》、《广西增值税普通发票》应作为本案的保险赔偿依据，被告应向原告赔付40000元，故对于原告按照《工程计算书》、《广西增值税普通发票》主张被告支付40000元的诉求，本院予以支持。被告虽对原告支付的40000元有异议，但未申请重新进行核定，对被告公司的抗辩理由，本院不予采信。 《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定：“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿”。被告应当在交强险责任财产损失赔偿限额内赔付原告2000元，在第三者责任保险限额内赔付原告38000元（40000元-2000元），合计40000元。 判决依据：《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(四)》第十九条第二款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条。 判决主文： 一、被告鼎和财产保险股份有限公司顺德中心支公司在机动车交通事故强制保险财产损失赔偿限额2000元范围内赔付原告商昌铭2000元； 二、被告鼎和财产保险股份有限公司顺德中心支公司在第三者责任保险保险金额500000元范围内赔付原告商昌铭38000元。 诉讼费：案件受理费400元，由被告鼎和财产保险股份有限公司顺德中心支公司负担。 上诉权利：如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 覃毅磊 二〇二〇年三月三十日 法官助理 韦嘉薇 书 记 员 莫姗姗