重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0102民初1700号原告：重庆农村商业银行股份有限公司涪陵分行，住所地重庆市涪陵区兴华中路**。统一社会信用代码915001026761389231。负责人：周建华，该分行行长。委托诉讼代理人：彭洪彪，男，1969年2月20日出生，汉族，该分行职工，住重庆市涪陵区。委托诉讼代理人：曾明，男，1963年3月25日出生,汉族，该分行职工，现住重庆市涪陵区。被告：秦猛，男，1964年9月12日出生,汉族，重庆天平工业有限公司职工，现住重庆市涪陵区。被告：石继权，男，1951年11月29日出生，汉族，住重庆市涪陵区。原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵分行（以下简称农商行涪陵分行）与被告秦猛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，适用简易程序于2020年6月1日第一次公开开庭进行了审理，原告农商行涪陵分行的委托诉讼代理人（特别代理）彭洪彪、被告秦猛到庭参加了诉讼。因案情复杂，本案转为普通程序，并通知石继权为被告参加诉讼，2020年8月21日本案第二次公开开庭进行了审理，原告农商行涪陵分行的委托诉讼代理人（特别代理）曾明、被告秦猛及石继权均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行涪陵分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即返还尚欠原告借款本金108100元及计算至2020年3月20日的利息262851.76元和按合同约定计算的复息、2020年3月21日起至还清时止按月利率10.20375‰计算的逾期利息和复息。事实及理由：2004年9月30日被告以购材料为由，在原告下设机构珍溪信用社借款188000元，约定月利率6.8025‰，2006年9月21日前归还。借款到期后，原告多次向被告催收，被告归还了借款79900元，尚欠本金108100元及利息未归还。被告秦猛提出答辩称，1.被告秦猛向原告借过款属实，1995年借款用于购房，1998年借款65000元用于购出租车，但每年都在还本息，之后还借过六七万元，后来也是还了的；被告秦猛所归还的本金不止79900元，现对原告起诉的数额有异议，要求原告出示原始依据和支付款项记录。3.被告秦猛并未每月归还借款600元，且对原告主张的利息、复息有异议；3.被告秦猛向原告借款后在2004年-2010年期间，原告没有主张过权利，原告的起诉已超过诉讼时效。被告石继权提出答辩称：1.被告秦猛借款188000元是用于借新贷还旧贷，其中175000元是还原贷款的本金，另13000元是支付原贷款的利息；2.被告秦猛所借出的款项，被告石继权使用了23000元属实，经与被告秦猛协商后被告石继权自愿归还本金68000元及利息，且承诺原告愿在每月工资中扣除600元用于归还借款，现被告石继权只承认仍按与被告秦猛的约定归还借款本金68000元及利息，直到还清为止；3.被告石继权已归还了借款本金73500元，实已多归还了5000元。原告为证明其主张，向本院提交了如下证据：1.2003年6月17日的《抵押借款合同》、借款借据，拟证明被告秦猛2003年向原告借款190000元；2.2004年9月30日的《抵押借款合同》、贷款收回凭证，拟证明2004年被告秦猛向原告借款188000元用于归还了2003年借款尚欠的本金175000元和利息12508.94元。3.2004年9月30日的借款借据，被告借款利息计算表，拟证明被告秦猛2017年3月22日归还过借款10000元；被告石继权从2011年9月22日起至2020年3月20日每月归还借款600元。4.2008年4月26日二被告出据的证明、2012年11月11日二被告向原告出具的承诺书，拟证明二被告约定2004年9月30日的借款188000元，分别由被告石继权归还本金68000元及利息，被告秦猛归还本金120000元及利息。5.2017年3月21日贷款逾期催收通知书，拟证明原告向被告秦猛催收贷款时，被告秦猛一直愿意归还借款，原告向法院起诉并未超过诉讼时效。6.中国人民银行关天人民币贷款利率关问题的通知（银发【2003】251号，拟说明逾期贷款利息和复息的计算方法。二被告对自己的主张未提交证据证明。对原告提交的证据，经质证：被告秦猛认为《抵押借款合同》并不是原始依据；2004年9月30日合同上借款人栏被告签字属实，但合同是假的，被告秦猛并未收到借款，故借款188000元不属实；被告秦猛在2017年3月21日催收通知上签字属实，但是在原告说不签字将向法院起诉的条件下签的字；被告石继权不应只归还68000元的本金及利息。被告石继权对原告提交的证据没有异议，表示愿意每月归还借款600元，自己已向原告承诺每月在工资中代扣，所扣具体金额，可与原告庭外核算。本院对当事人无争议的证据，予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，结合当事人当庭陈述，综合认定事实如下：1995年以来被告曾多次向原告下设珍溪农村信用合作社借款，期间被告亦归还过部分本金和利息。2003年6月17日被告因购材料差款与珍溪农村信用合作社签订《抵押借款合同》约定：被告用其所有的房屋作抵押担保向原告借款190000元，借款期限一年，月利率6.6375‰。合同签订后，原告方完善了贷款支付手续。被告借款后于2004年1月8日归还了借款本金15000元，尚欠本金175000元及利息没有支付。2004年9月30日被告再次与珍溪农村信用合作社签订《抵押借款合同》约定：1.被告因购材料差资金自愿以其所有的房屋作抵押担保向原告借款188000元，月利率6.8625‰；2.还款日期及金额为2006年9月21日全部归还；结息日为每季度月末20日，被告若未按合同约定归还借款及结息期支付利息，原告可按国家规定分别计收逾期贷款利息和复息。3.本合同未尽事宜，依照国家法律、法规和有关金融制度规定办理。合同签订后，原告方完备了支付手续，且将被告的此次借款直接用于归还了被告上年度借款所欠本金175000元及利息12508.94元。被告本次借款后，2004年12月21日结清了当年利息，2005年12月30日支付利息3000元，2006年12月30日支付利息6900元。因二被告之间曾有经济纠葛，2008年4月29日二被告达成协议约定，2004年6月被告秦猛向原告所借188000元由被告秦猛归还90000元的本息、被告石继权归还98000元的本息。之后被告石继权2011年9月22日归还了借款12200元。2012年11月11日二被告再次达成协议并向原告方承诺，被告所借188000元，由被告石继经归还本金68000元及利息、被告秦猛归还本金120000元及利息。2012年3月5日被告石继权再次归还借款700元。后被告石继权要求原告其工资中代扣，从2012年3月15日起原告每月在被告石继权的工资收入中扣取600元用于归还借款。因被告秦猛未按合同和承诺履行还款义务，2017年3月21日原告向被告秦猛催收借款时，被告秦猛在原告方提供的有“请你立即履行还款义务”内容的贷款逾期催收通知书上签字，次日被告亦归还借款10000元，其余本金及利息未归还。该借款经原告多次催收无果，原告于2020年3月20日提起诉讼，因新冠肺炎疫情影响，本院于次月立案。另查明，自2004年9月30日被告秦猛向原告借款后，该借款利息结清至2006年12月30日，自2006年12月31日起至2020年3月20日止该借款的利息总额为262851.76元。根据二被告的还款承诺，借款120000元对应的利息193337.25元，借款68000元对应的利息69514.51元。现第被告石继权除已归还其承诺应还的借款68000元本金外，还另代被告秦猛归还了借款本金1900元。为此被告秦猛截止2020年3月20日尚欠本金108100元。诉讼中原告变更诉讼请求，要求二被告按还款承诺各自承担还款责任。本院认为，被告秦猛与原告之间存在借贷关系多年，2003年被告秦猛与原告签订抵押借款合同向原告借款190000元，2004年再次签订抵押借款合同向原告借款188000元，两份合同均由被告秦猛本人签字；被告秦猛在2004年与原告签订合同后，原告虽未直接将款支付被告秦猛，但该款已用于归还了被告秦猛2003年向原告借款后尚欠的本金及利息，其借款、还款手续完备，故被告秦猛称2004年抵押借款合同不实的主张，本院不予采信。被告秦猛向原告借款后，在2008年二被告签名认可的“证明”和2012年签名出具的“承诺书”上，均载明借款金额为188000元，现被告秦猛提出借款金额不准，原告提供已还款金额有误，亦未提交相关证据证明，故本院对该主张不予采信。被告秦猛辩称原告提起诉讼已超诉讼时效，因2004年借款合同约定的还款期在2006年9月；还款期满后，二被告于2008年4月向原告出具有共同归还借款“证明”、2012年二人再次向原告出具“承诺书”，均表明二被告愿意归还借款本息，故原告的权利在2004年至2010年期间，并未遭到损害，本院对被告秦猛提出诉讼时效抗辩的主张，不予支持。本案中，原告与被告秦猛2004年签订的抵押借款合同是双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护，双方均应该全面履行自己的合同义务。被告秦猛在合同约定的还款时间到期后，未按照合同约定归还原告的借款本金及利息，属违约行为，应当承担返还原告借款本金及支付息的违约责任，本院对原告要求被告秦猛返还尚欠借款本金及支付利息和逾期复利的主张，应予支持。因被告石继权自愿为被告代为归还借款本金68000元及利息直至还清时止，原告对被告石继权的承诺亦予以认可，故本院对原告要求二被告分别承担还款责任的主张，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一、二款，第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，第八十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告秦猛在本判决生效后十日内，返还原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵分行借款本金108100元；并支付以借款120000元为基数从2006年12月31日起至2020年3月20日所欠利息193337.25元及按合同约定计算的复息；支付从2020年3月21日起至付清日止以本金108100元为基数按月利率10.20375‰计算的利息和复利。二、被告石继权在本判决生效后十日内，支付给原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵分行以借款68000元为基数从2006年12月31日起至2020年3月20日所欠利息69514.51元及按合同约定计算的复息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6866元，由被告负担5329元，第三人石继权负担1537元。如不服本判决，可在本判决书送达之次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院，且应在递交上诉状后的七日内，到该中级人民法院缴纳上诉费。审 判 员  吴朝清人民陪审员  余 洪人民陪审员  张 明二〇二〇年九月十五日书 记 员  邓晓琴