汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0511民初378号原告：汕头市盈融投资有限公司，住所地汕头市潮阳区***************第二层2-5号，统一社会信用代码91440513MA4WJ2XY05。法定代表人：姚某1。委托诉讼代理人：黄美玲、邱泽群，分别系广东泛尔律师事务所律师、实习律师。被告：汕头市升平区虹桥百货商行，住所地汕头市*****侧1/15号铺位。法定代表人：周某1。被告：周某1，男，汉族，1970年3月11日出生，住所地汕头市金平区**********，公民身份号码440************816。原告汕头市盈融投资有限公司诉被告汕头市升平区虹桥百货商行（下称虹桥百货商行）、被告周某1金融不良债权追偿纠纷一案，本院2020年2月3日受理后，依法组成合议庭，于2020年7月9日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人黄美玲到庭参加诉讼；被告汕头市升平区虹桥百货商行、被告周某1经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.被告虹桥百货商行立即付还原告借款本金10万元以及自放款之日起至还清借款之日止的借款利息（截至2003年12月31日的利息40,961.66元，2004年1月1日至还清借款之日的利息另计）。2.被告周某1以其提供抵押的名下位于汕头市**********壹套（面积119.82平方米）的房产在实际价值范围内对上述第1项债务承担抵押担保责任。3.本案案件受理费、保全费由两被告承担。事实与理由：1996年5月8日，原债权人中国银行汕头市新兴支行（下称“新兴支行”）与被告虹桥百货商行签订《中国银行借款合同》，约定新兴支行向被告虹桥百货商行提供贷款人民币10万元整（大写：壹拾万元正），借款期限自1996年5月8日起至1996年8月8日止，借款利率为月8.91‰。1996年2月2日，被告周某1向新兴支行出具了《不可撤销抵押担保声明书》，声明自愿将名下位于汕头市**********壹套（面积119.82平方米）的房产作为被告虹桥百货商行向新兴支行借款的抵押担保物。原债权人新兴支行依约向被告虹桥百货商行发放贷款10万元。贷款期限届满后，被告拒不履行还款义务，至今尚欠贷款本金10万元及利息。2005年3月23日，原债权人新兴支行与中国东方资产管理股份有限公司广东省分公司（原中国东方资产管理公司广州办事处）签署了编号为粤中银东方汕头损0330号《债权转让协议》，约定将本案债权及债权项下的全部从权利转让给中国东方资产管理股份有限公司广东省分公司，并在报纸上对债权转让事项进行公告，依法通知债务人。2016年12月22日，中国东方资产管理股份有限公司广东省分公司与汕尾市仁泰资产发展有限公司签署了《资产转让协议》（合同编号：中东粤惠转让【2016】04号），约定将本案债权及债权项下的全部从权利转让给汕尾市仁泰资产发展有限公司，并在报纸上对债权转让事项进行公告，依法通知债务人。2017年5月23日，汕尾市仁泰资产发展有限公司与原告签署了《资产转让协议》（合同编号：20170523），约定将本案债权及债权项下的全部从权利转让给原告，并在报纸上对债权转让事项进行公告，依法通知债务人。至此，原告成为本案债权的合法权利人。现原告为维护其合法权益，依法向贵院提起诉讼，诉请如前，恳请贵院依法支持原告的诉讼请求。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、原告的营业执照1份、法定代表人身份证明书及身份证各1份，证明原告的主体资格。2、被告工商企业查询信息、被告人口户籍信息各1份，证明被告的主体资格。3、中国银行借款合同、借款借据、不可撤销抵押担保声明书、购房合同、收款收据各1份，证明被告虹桥百货商行向原债权人中国银行汕头市新兴支行借款10万元，双方书面约定了借款期限、借款利息。同时由被告周某1提供房产作为抵押担保的事实。4-7、债权转让协议（编号：粤中银东方汕头损0330号）、资产转让协议（编号：中东粤惠转让【2016】04号）、资产转让协议（编号：20170523）、债权转让暨催收公告各1份，证明原债权人将本项债权转让给原告并进行报纸转让通知暨催收的事实。两被告在法定期限内没有答辩，庭审时无正当理由未到庭核对事实、进行质证，放弃其抗辩权利，视为对原告提供的证据及证据所要证明的事实无异议。本院经审理认定的事实与原告诉称一致。另查明，《借款合同》第十条约定若被告虹桥百货商行不按期归还贷款，对逾期贷款部分按原贷款利率加收日万分之六的利息。1996年2月2日，被告周某1与原债权人新兴支行签订《不可撤销抵押担保声明书》，将其私人财产位于汕头市**********壹套的房产为被告虹桥百货商行的涉案贷款提供抵押担保，约定担保期限自1996年2月2日至1997年2月2日，但借款人未能在担保期限内还清所借款项本息的，担保合同继续有效。之后新兴支行与被告周某1未办理抵押登记手续。2005年3月23日，原债权人新兴支行将本案债权（截止2003年12月31日本金10万元，利息40961.66元）及从属权利转让给中国东方资产管理公司广州办事处；2016年12月22日，中国东方资产管理公司广州办事处将本案债权及从属权利转让给汕尾市仁泰资产发展有限公司；2017年5月23日，汕尾市仁泰资产发展有限公司将本案债权及从属权利转让给本案原告。上述各次债权转让均通过报纸公告告知两被告。还查明，根据1996年5月2日发布的《中国人民银行关于降低金融机构存、贷款利率的通知》（银发[1996]156号），第六条规定金融机构对逾期贷款由现行的按日利率万分之四至六计收利息调整为按日利率万分之四计收利息。本院认为：本案系原告在受让债权后，因向原借款合同的债务人、担保人主张权利而产生的纠纷，属金融不良债权追偿纠纷。原债权人新兴支行与被告虹桥百货商行签订的《借款合同》是双方的真是意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有约束力。合同签订后，新兴支行依约向被告虹桥百货商行发放贷款10万元，被告虹桥百货商行至今未付还本金及利息，已构成违约。本案债权及从属权利相继由原债权人新兴支行转让给中国东方资产管理公司广州办事处，再由中国东方资产管理公司广州办事处转让给汕尾市仁泰资产发展有限公司，最终由汕尾市仁泰资产发展有限公司转让给本案原告。上述各次债权转让均通过羊城晚报和南方日报公告告知两被告，各债权人已履行了法律规定的通知义务，对两被告均有法律约束力，原告依法取得本案债权及从属权利。关于本案的逾期利息计算问题，由于原债权人中行新兴支行于2005年与中国东方资产管理股份有限公司广东省分公司签订债权转让协议，该不良债权转让属于《最高人民法院关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》的适用范围，该纪要第九条规定受让人向国有企业债务人主张不良债权受让日之后发生的利息的，人民法院不予支持。参照《最高人民法院关于非金融机构受让金融不良债权后能否向非国有企业债务人主张全额债权的请示的答复》，对非金融机构受让金融不良债权后向非国有企业债务人主张受让日后利息的问题亦应参照《最高人民法院关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》的精神，即非金融机构在受让日之后不再计付利息。故在2016年12月22日，非金融机构受让不良债权后，不能再向被告虹桥百货商行继续计收利息。因此原告向被告虹桥百货商行请求支付逾期利息应截止至2016年12月22日。虽然原债权人新兴支行与被告虹桥百货商行在1996年5月8日的《借款合同》中约定未按期归还贷款的，对逾期贷款部分按原贷款利率加收日万分之六的利息，但在1996年5月2日中国人民银行已对逾期利息调整降低为按日万分之四计收，故原告应以涉案贷款本金10万元为基数，自1996年5月8日起至1996年8月8日按合同约定的月利率8.91‰计算，自1996年8月9日起至2016年12月22日按合同约定的月利率8.91‰加收日万分之四计算。原告诉讼请求超出部分，本院依法予以驳回。原债权人新兴支行与被告周某1签订的《不可撤销抵押担保声明书》约定以被告周某1名下位于汕头市**********一套的房产作为抵押担保物，依据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条的规定，由于本案抵押物未办理抵押登记，故抵押合同未生效。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条的规定，由于涉案抵押物未办理抵押登记而致抵押合同无效，原债权人新兴支行和被告周某1对此均有过错，因此被告周某1应在其提供的位于汕头市**********的房产价值范围内对被告虹桥百货商行不能清偿部分债务承担二分之一的赔偿责任。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汕头市升平区虹桥百货商行于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告汕头市盈融投资有限公司本金10万元及相应利息（自1996年5月8日起至1996年8月8日按合同约定的月利率8.91‰计算，自1996年8月9日起至2016年12月22日按合同约定的月利率8.91‰加收日万分之四计算）。二、被告周某1应在其提供的位于汕头市**********的房产价值范围内对被告虹桥百货商行第一判项不能清偿部分债务承担二分之一的赔偿责任。三、驳回原告汕头市盈融投资有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3119元，由被告汕头市升平区虹桥百货商行、被告周某1负担，受理费原告汕头市盈融投资有限公司已预交，本院予以退还。两被告应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳，拒不缴纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  黄 洁审 判 员  郑楚川人民陪审员  李一园二〇二〇年九月二十四日法官 助理  林跃璇书 记 员  周依静