宁夏回族自治区吴忠市利通区人民法院民事判决书（2020）宁0302民初935号原告：中国农业银行股份有限公司吴忠分行。法定代表人：崔某。委托诉讼代理人：刘某，特别授权代理。被告：马某1，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：杨某1，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：杨某2，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：马某2，住宁夏吴忠市。法定代理人：杨某2（系马某2的母亲），住宁夏回族自治区吴忠市。原告中国农业银行股份有限公司吴忠分行与被告马某1、杨某1、杨某2、马某2借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘某、被告马某1、杨某1到庭参加诉讼，被告杨某2、马某2经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订编号为（64020120130001095）的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告偿还借款本金120825.26元、利息3814.05元（利息计算至2020年3月5日）及上述贷款本息还清前新产生的利息；3.依法处置变卖被告抵押财产，财产位于吴忠市××区住房，优先清偿原告借款本息；4.依法判令被告承担本案诉讼费及其他一切费用。事实与理由：马涛与被告马某1于2012年12月25日向中国农业银行股份有限公司吴忠分行申请个人住房贷款179000元，并以其名下购买的吴忠市××区住房作抵押。上述抵押物现已办理他项权证。2013年1月23日，中国农业银行股份有限公司吴忠分行向马涛发放了贷款179000元，期限240个月，贷款到期日为2033年1月22日，约定执行年利率为7.205%，按月还款，逾期利率为10.8075%。2019年7月23日后，马涛再未按约定按期足额偿还贷款本息。截至2020年3月5日，欠本息为124639.31元，其中本金120825.26元，利息3814.05元。原告客户经理多次电话、上门催收，被告仍未履行还款责任。因马涛现已死亡，原告追加继承人：配偶杨某2及儿子马某2、母亲杨某1为本案被告参加诉讼。被告马某1辩称，原告起诉的欠款金额予以认可。马涛2019年5月死亡，在其死亡后答辩人仍然偿还了三个月。后因杨某2将房屋砸毁报警，派出所出警时说杨某2砸的是自己的房屋，杨某2有继承权，所以答辩人就没再还款。希望法院能够对房屋进行确认，如果判令让答辩人还，答辩人就还。被告杨某1答辩意见同被告马某1一致。被告杨某2、马某2未作答辩。原告为支持其诉讼请求，提交以下证据：一、被告马涛、马某1居民身份证、户口簿、《未婚声明书》（复印件），证明被告具有独立承担民事责任的能力；二、《商品房买卖合同》（复印件），证明被告购买吴忠市利通区明珠路北侧经一街西侧星河嘉城二十一号楼3401号住房的事实；三、《个人信贷业务申请表》，证明被告购买位于吴忠市××区住房，向原告申请按揭贷款的事实；四、《个人购房担保借款合同》《不动产权证书》《不动产登记证明》（复印件，加盖公章），证明被告在原告处的借款是依约行为，并进行了抵押，应受到法律保护；五、《借款凭证》（复印件），证明原告依约向被告马涛发放按揭贷款179000元的事实；六、《贷款还款流水》、《贷款合约基本信息》（打印件），证明截至2020年3月5日，马涛共欠原告贷款本息124639.31元，其中本金120825.26元，正常息3814.05元的事实。被告马某1、杨某1对原告提交的证据全部予以认可。被告马某1提交死亡证明、注销户籍证明（复印件），证明马涛于2019年5月11日死亡的事实。原告对被告马某1提交的证据予以认可。被告杨某1对被告马某1提交的证据予以认可。经审查，原告及被告马某1提交的证据具有合法性，其证明内容客观真实且与本案存在关联性，本院予以确认并在卷作证。根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：马某1与马涛系父子关系。2013年1月9日，原告与马涛、被告马某1签订《个人购房担保借款合同》，约定马涛、马某1因购买住房向原告借款179000元，借款期限240个月；年利率为7.205%，还款方式为等本递减还款法，还款周期为一个月；逾期还款年利率为10.8075%，马涛以其名下位于吴忠市××区房屋（产权证号：宁（20**）利通区不动产权第XXXX号）提供抵押担保并办理了抵押登记。在签订该《个人购房担保借款合同》时，马涛未婚。合同签订后，原告按约发放贷款，马涛、马某1未按约定归还。截至2020年3月5日，尚欠原告借款本金120825.26元、利息3814.05元。2019年5月11日，马涛死亡。被告马某1、杨某1系马涛父母，被告杨某2系马涛妻子，被告马某2系马涛儿子。四被告均系马涛遗产的第一顺序法定继承人。本院认为，原告与马涛、马某1签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示且不违反法律强制性规定，为有效合同，依法受法律保护，当事人应严格按照合同约定全面履行合同义务。原告依约履行了发放贷款的义务，但马涛、马某1未按合同约定履行义务，构成违约，故原告依据双方签订的借款合同约定在合同到期前提出解除合同的请求，符合双方合同约定亦符合法律规定，本院予以支持。马某1作为借款人依法应当承担偿还借款本息的义务，原告要求被告马某1偿还借款本息的请求符合法律规定，本院予以支持。现马涛去世，被告杨某1、杨某2、马某2作为法定继承人，应在其继承遗产的实际价值限额内清偿被继承人马涛的债务及因债务所产生的利息。马涛以其名下位于吴忠市××区房屋提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权成立，原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告杨某2、马某2虽未到庭，本院根据原告的诉讼请求及查明的事实，依法可以缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司吴忠分行与马涛、马某1签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告马某1偿还原告中国农业银行股份有限公司吴忠分行借款本金120825.26元、利息3814.05元（暂算至2020年3月5日）；2020年3月6日至本判决确定履行之日的利息按合同约定计算，限被告马某1于本判决生效后十日内付清；三、被告杨某1、杨某2、马某2在继承马涛遗产范围内对上述债务承担共同偿还责任；四、原告中国农业银行股份有限公司吴忠分行对马涛名下位于吴忠市××区房产折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司吴忠分行的其他诉讼请求。如果未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2793元，由被告马某1、杨某1、杨某2、马某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判长 马丽娟人民陪审员 曾 洁人民陪审员 贺淑芳 二○二○年九月二十四日书记员 张海丽附：本案相关法律规定《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。备注：有执行内容的判决书、裁定书、调解书，当事人申请执行的，须持生效的裁判文书和该案的诉讼费结算票据及申请执行书向本院立案庭办理执行立案手续。