广西壮族自治区合浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0521民初2373号 原告：合浦县农村信用合作联社，住所地：广西合浦县廉州镇还珠大道**。统一社会信用代码：91450521682128262Y。 法定代表人：吴达平，理事长。 委托诉讼代理人：罗丽婷，该社法律合规部副经理。 委托诉讼代理人：郭积龙，该社法律合规部办事员。 被告：陆广宾，男，1971年5月12日出生，汉族，住广西宾阳县。 被告：宋桂宁，女，1972年3月14日出生，汉族，住广西宾阳县。 被告：覃刚，男，1976年5月22日出生，壮族，住广西来宾市兴宾区。 被告：黄美兰，女，1978年10月2日出生，壮族，住广西合山市。 原告合浦县农村信用合作联社与被告陆广宾、宋桂宁、覃刚、黄美兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗丽婷到庭参加诉讼，被告陆广宾、宋桂宁、覃刚、黄美兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告合浦县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.被告陆广宾偿还原告贷款本金678257.72元和利息151848.4元（该利息以所欠贷款金额为基数，从2016年8月19日至2017年8月19日，按贷款正常年利率6.252%计算；从2017年8月20日至2020年6月22日，按贷款逾期年利率9.7875%计算；直至结清本案贷款本息之日止），本息合计830106.12元；2.原告对被告黄美兰名下用以抵押的土地使用权【国有建设用地使用权证号：来国用（2009）第0808080625-××号】、房屋【房产权属证号：来房权证来字第××号】及覃刚名下用于抵押的土地使用权【国有建设用地使用权证号：来国用（2009）第0808080626-××号】、房屋【房产权属证号：来房权证来字第××号、来房权证来字第××号】享有优先受偿权；3.被告宋桂宁、覃刚、黄美兰对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年8月13日，被告陆广宾与原告合浦县农村信用合作联社签订《最高额个人借款合同》一份（合同编号：860603151740481），约定被告可以于2015年8月13日至2018年8月13日期间，在3000000元贷款本金额度内向原告申请使用借款，借款用于购销日用百货，单笔借款期限最长不超过12个月，还对贷款正常年利率及逾期利率做了约定。双方约定的还本付息方式为：按月结息，到期还本。如果借款人未在结息日付息的，则自结息日起计收复利。合同约定的违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。对违约使用贷款从违约之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之八十计收罚息。借款合同还对其他事项做了明确约定。合同签订以后，被告于2016年8月19日向原告申请使用贷款3000000元，期限自2016年8月19日至2017年8月19日止，正常贷款年利率按6.525%计算，贷款逾期后按逾期年利率9.7875%计算。为了保证该贷款的清偿，被告黄美兰、覃刚与原告于2015年8月13日签订了《最高额抵押担保合同》（合同编号：860604150810349），约定被告黄美兰以其合法拥有的位于来宾市房屋【房产权属证号：来房权证来字第××号】及位于来宾市的土地使用权【国有建设用地使用权证号：来国用（2009）第0808080625-××号】对该贷款进行抵押担保；被告覃刚以其合法拥有的位于来宾市土地使用权【国有建设用地使用权证号：来国用（2009）第0808080626-××号】、位于来宾市房屋【房产权属证号：来房权证来字第××号】及位于来宾市的房屋【房产权属证号：来房权证来字第××号】对该贷款进行抵押担保。以上抵押物已于2015年8月18日办理了抵押登记手续【抵押登记证号：来他项（2015）第331号及来房他证来字第××号】。此外，被告宋桂宁、黄美兰、覃刚与原告还签订了《最高额保证担保合同》（合同编号：860620150813001）承诺对被告陆广宾在本案的一系列债务进行连带责任保证担保，承担连带清偿责任。合同签订以后，原告于2016年8月19日依约向被告拨付了全部贷款款项，履行相应贷款义务。被告得到该贷款并使用后却没有按合同规定归还贷款本息。对此，原告多次向被告催收，但被告至今拒绝清偿贷款。截至2020年6月22日，尚欠原告贷款本金678257.72元和利息151848.4元(该利息以所欠贷款余额为基数计算，从2016年8月19日至2017年8月19日，按贷款正常年利率6.525%计算；从2017年8月20日至2020年6月22日，按贷款逾期年利率9.7875%计算；直至结清本案贷款本息之日为止），本息合计830106.12元。被告的行为已构成违约，并损害了原告合法权益。为此，原告诉至本院，望判如所请。 被告陆广宾、宋桂宁、覃刚、黄美兰既未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。原告就其主张提供了相关证据，依照《中华人民共和国民事诉讼法》，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告所提供的证据即《最高额个人借款合同》《最高额抵押担保合同》《最高额保证担保合同》、借款借据、抵押（质押）物品清单、土地他项权证、房屋他项权证、房屋所有权证、土地使用权证、《房地产抵押评估报告》、陆广宾贷款明细、贷款催收通知单、四被告身份证，具备真实性、合法性和关联性，本院确认其具有证明效力。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2015年8月13日，以被告陆广宾作为借款人与原告作为贷款人签订了《最高额个人借款合同》（合同编号：860603151740481），合同约定如下：自2015年8月13日起至2018年8月13日止，借款人可以在3000000元的借款本金额度内向贷款人申请使用借款。贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮50%，执行年利率7.275%；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之50%计收罚息。该合同第十三条（13.1）约定，合同记载的借款金额、发放日期、到期日期、利率与借款借据记载不相一致时，以借款借据记载为准。该合同还约定了其他内容。同日，以被告覃刚、黄美兰作为抵押人与原告作为抵押权人签订了以被告宋桂宁、覃刚、黄美兰作为保证人与原告作为债权人签订了《最高额保证担保合同》（合同编号：860620150813001），约定被告宋桂宁、覃刚、黄美兰为被告陆广宾向原告借款作连带责任保证，分期偿还的，保证期间为最后一期还款日起两年。此外，以被告覃刚、黄美兰作为抵押人与原告作为抵押权人于该日还签订了《最高额抵押担保合同》（合同编号：860604150810349）为被告陆广宾向原告借款作担保，约定贷款总额3000000元，其中以被告覃刚名下的位于来宾市的房产【房产权属证号：来房权证来字第××号】、位于来宾市（**）房产【房产权属证号：来房权证来字第××号】及被告黄美兰名下的位于来宾市（xx号）房产【房产权属证号：来房权证来字第××号】抵押2000000元；以被告黄美兰名下的位于来宾市的土地使用权【国有建设用地使用权证号：来国用（2009）第0808080625-××号】及被告覃刚名下的位于来宾市土地使用权【国有建设用地使用权证号：来国用（2009）第0808080626-××号】抵押1000000元。2015年8月18日，原告与被告覃刚、黄美兰为用于抵押的上述房产、土地使用权办理了抵押登记，取得了他项权证【房屋他项权证号：来房他证来字第××号；土地他项权证号：来他项（2015）第xx号】。2016年8月19日，原告向被告陆广宾发放贷款3000000元，借款借据载明贷款起始日为2016年8月19日，贷款到期日为2017年8月19日，执行利率为6.625%等内容。借款后，被告陆广宾没有按照合同的约定履行还款义务，截至2020年6月22日，尚欠原告贷款本金678257.72元和利息151848.4元未归还。原告追索未果，诉至本院。 本院认为，原告合浦县农村信用合作联社与各被告签订的《最高额个人借款合同》《最高额保证担保合同》《最高额抵押担保合同》系双方真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。当事人应按照合同约定全面履行各自的合同义务，未按约定履行义务的，应承担相应的违约责任。《最高额个人借款合同》合同签订后，原告已依合同约定履行了向被告陆广宾发放贷款的义务，被告陆广宾未按合同约定偿还借款本息，已经构成违约，依法应当承担相应的违约责任。现原告主张被告陆广宾偿还所欠的借款本金、利息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。被告覃刚、黄美兰以名下房产、土地使用权为被告陆广宾向原告贷款作抵押，并依法办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项及第一百八十七条的规定，合同约定的抵押房产、土地使用权已办理了抵押登记，故抵押权已设立。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告就被告陆广宾所欠借款本息对抵押物在约定的抵押数额范围内（三处房产的抵押限额为2000000元，两处土地使用权的抵押限额为1000000元）享有优先受偿权。此外，被告宋桂宁、覃刚、黄美兰为被告陆广宾向原告借款作连带责任保证，分期偿还的，保证期间为最后一期还款日起两年，根据借款借据可知贷款到期日为2017年8月19日，原告于2020年8月5日才起诉各保证人要求承担保证责任，明显已超过保证期间，且原告也未有提交能证明在保证期间有要求各保证人承担保证责任的证据，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，被告宋桂宁、覃刚、黄美兰的保证责任已免除，故原告请求被告宋桂宁、覃刚、黄美兰承担连带清偿责任，于法无据，本院不予支持。 被告陆广宾、宋桂宁、覃刚、黄美兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、第三十三条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陆广宾应归还原告合浦县农村信用合作联社贷款本金人民币678257.72元、利息151848.4元（利息暂计至2020年6月22日），之后利息按合同约定计至实际清偿之日止； 二、原告合浦县农村信用合作联社对被告覃刚名下的位于来宾市的房产【房产权属证号：来房权证来字第××号】、、位于来宾市（**房产【房产权属证号：来房权证来字第××号】及被告黄美兰名下的位于来宾市（xx号）房产【房产权属证号：来房权证来字第××号】在被告陆广宾的上述债务范围内（限额2000000元）享有优先受偿权；对被告黄美兰名下的位于来宾市的土地使用权【国有建设用地使用权证号：来国用（2009）第0808080625-××号】及被告覃刚名下的位于来宾市土地使用权【国有建设用地使用权证号：来国用（2009）第0808080626-××号】在被告陆广宾的上述债务范围内（限额1000000元）享有优先受偿权； 三、驳回原告合浦县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 -8- 案件受理费12101元，适用简易程序减半收取6050.5元（原告已预交），由被告陆广宾负担，于履行上述债务时一并支付于原告。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院。 审 判 员 庞华圆 二〇二〇年九月二十九日 法官助理 何朝娟 代书记员 陈钰君 附：本判决书适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更 -9- 或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 -10- 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。