广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初12777号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：黄旭东，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：李吉明，广东荆紫律师事务所律师。被告：林武旺，男，1980年11月10日出生，汉族，住广东省陆丰市***************，公民身份号码441************019。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告林武旺因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人黄旭东到庭参加诉讼，被告林武旺未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林武旺向原告偿还贷款本金148617.1元及欠息（暂计至2020年4月16日，利息6070.18元、罚息12531.9元、复利937.72元，之后至实际清偿之日止的利息与复利均按罚息利率计算），本息暂共计168156.9元；2.判令本案律师费1000元由被告林武旺承担；3.判令本案诉讼费用由被告承担。金额暂合计为169156.9元。事实与理由：一、签约情况。1.被告林武旺因经营需要，向原告申请贷款。双方于2016年3月8日签订编号为平银（佛山）个信额字（2016）第（SW201********127）号的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》。该合同主要约定如下：原告向被告林武旺提供不超过1000000元的授信额度（第1.1条）；单笔贷款金额、期限、利率等以出账凭证为准（第1.5条）；还款方式为按月净息还款（第3.1条）；被告林武旺任何一期未按时还款，原告有权要求被告林武旺提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息（第3.4、7.2条）；贷款到期或提前到期，从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利（第7.2条）；被告林武旺承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）（第7.2条）；若发生纠纷“由原告所在地人民法院管辖”（第8.6条）。2．《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》第5.6条中约定的“佛山市顺德区********************”为被告林武旺有效的通讯地址，承诺按此地址邮寄送达文件的，视为已送达。二、贷款发放情况。上述合同签订后，原告依约向被告林武旺发放6笔贷款合计185000元。三、被告林武旺违约情况。自2019年11月起，被告林武旺开始发生还款逾期。原告多次催收，被告林武旺一直未按期还款。原告认为，依据原告与被告林武旺签订的合同约定，被告林武旺逾期偿还借款本息，已构成违约。原告作为债权人，有权宣布贷款全部到期，并提前收回已发放贷款的本息和律师费等相关费用。原告为维护自身合法权益，特向法院依法起诉，望判如所请。本院依法向被告林武旺送达起诉状副本和开庭传票，被告林武旺既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告林武旺没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.林武旺作为借款人，平安银行作为贷款人，双方于2016年3月8日签订了《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》原件一份，具体额度金额以平安银行终审意见为准且平安银行可以适时调整，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，还款方式为净息还款；合同项下授信发生欠息、逾期即视为违约，平安银行有权宣布贷款提前到期，要求林武旺立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至林武旺清偿全部授信本金，费用包括但不限于平安银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等所有费用，并从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按期支付的利息按逾期罚息利率计算复利，并有权立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行。2.平安银行于2019年8月2日按约放款三笔分别为20000元、40000元、39000元，于2019年9月7日放款二笔分别为16000元、22500元，于2019年9月8日放款一笔47500元，六笔借款合计185000元出具《个人贷款确认书》原件各一份，均约定借款期限3个月，贷款利率均为年利率16.2%，贷款用途均为个人经营，还款方式均为净息还款法。3.林武旺没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，平安银行主张林武旺截止2020年4月16日，尚欠贷款本金148617.1元、利息6070.18元、罚息12531.9元、复利937.72元。4.平安银行与广东荆紫律师事务所签订《委托代理协议》原件一份，约定该所指派律师负责债权的清收工作，前期基础代理费：立案后每户支付500元、申请财产保全的每户400元等。暂未开具律师费发票。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告平安银行与被告林武旺签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》合法有效，被告林武旺应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告林武旺拒不按照合同约定还款付息，合同期限已届满，原告有权要求被告林武旺归还已发放的全部贷款本金并结清利息，原告诉请被告清偿贷款本金148617.1元、利息6070.18元、罚息12531.9元、复利937.72元（暂计至2020年4月16日），有事实与合同依据，本院予以支持；自2020年4月17日起至清偿之日止，由于利息、罚息、复利总计超过年利率24%，显著背离原告实际损失，本院酌情予以调整为以尚欠贷款本金148617.1元为基数，利息、罚息、复利合计按年利率24%计算，原告诉请超出部分不予支持。对于原告诉请律师费1000元，由于《委托代理协议》约定立案后原告应支付律师费500元，而前期基础代理费第3-7项支付条件尚未成就，本院仅支持律师费500元，其余费用原告可另行主张。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告林武旺应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金148617.1元、利息6070.18元、罚息12531.9元、复利937.72元（利息、罚息、复利暂计至2020年4月16日，自2020年4月17日起以贷款本金148617.1元为基数，利息、罚息、复利合计按照年利率24%计至被告林武旺清偿之日止）；二、被告林武旺应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费500元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3683.14元，减半收取计1841.57元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预付），由被告林武旺负担并直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二〇年九月二十二日书记员 朱柏瑞书记员 黎艳芳