广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5302民初392号原告：云浮市云城区农村信用合作联社。住所地：云浮市翠石路农信大厦。法定代表人：宋云鹰。委托诉讼代理人：覃建新，该行员工。委托诉讼代理人：徐毅雄，该行员工。被告：梁锐仙，女，汉族，1970年1月3日出生，住云浮市市区。被告：莫益泳，男，汉族，1967年11月4日出生，住云浮市市区。原告云浮市云城区农村信用合作联社（以下简称“云城联社”）诉被告梁锐仙、莫益泳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告云城联社的委托诉讼代理人覃建新到庭参加诉讼，被告梁锐仙、莫益泳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、《个人借款合同》[编号：云城农信（2017）个借字第19012734号]签订时间：2017年10月27日。二、合同各方当事人：贷款人云城联社，借款人梁锐仙，借款人配偶莫益泳。三、贷款合同约定的主要内容：借款人在本合同项下的借款类型为还旧借新，借款人向贷款人借款900000元，借款用途为购买摄影器材，借款期限为2年，即从2017年10月27日至2019年10月27日止，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同约定的贷款利率为浮动利率，贷款利率=基准利率×（1+上浮比例65%）；合同签订时的基准利率为4.75%，贷款利率为7.8375%；逾期贷款（借款人未按约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同有效期内，如遇基准利率调整，则执行浮动利率时，按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款利率按年度调整，利率调整日为次年1月1日；基准利率的浮动比例在本合同有效期内不变；本合同项下的借款利息自实际放款之日起按实际借款额和实际借款天数计算，按月结息，结息日为每月的第20日，借款人须于每一结息日当日支付利息；逾期付息属违约。还款方式选择按借款凭证和/附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金。借款人违约的，贷款人有权按照该借款合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费以及其他实现债权的费用时，约定由借款人委托贷款人直接从借款人任何账户中划收。对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于登记费、公证费、评估费、保管费、鉴定费、诉讼费、财产保全费、律师服务费等）由借款人承担。凡因本合同引起的纠纷，协商不成时，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。四、保证情况：2017年10月27日，原告云城联社（债权人）与被告莫益泳（保证人）签订一份《保证合同》[编号：云城农信（2017）保字第18517171号]，该合同主要约定担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息(包括正常利息、逾期利息、复利和罚息)违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等。保证方式为不可撤销的连带责任保证担保，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。同日，被告莫益泳向原告云城联社立下《保证担保书》，承诺对云城农信（2017）个借字第19012734号《借款合同》中债务人的债务提供连带责任保证，保证范围包括债权本金900000元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和云城联社为实现债权而发生的一切费用。五、抵押情况：2017年10月27日，原告云城联社（抵押权人）与被告莫益泳（抵押人）签订了云城农信（2017）个抵字第18536961号《抵押担保合同》，约定抵押人自愿为债务人梁锐仙与原告签订的编号为云城农信（2017）借字第19012734号《个人借款合同》（以下称“主合同”）项下的债务提供抵押担保；被担保债权为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权。抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押人莫益泳提供其位于云浮市市区XXX房【证号：粤房地证字第C1XXX264号】及位于云浮市市区XXX附属用房【证号：粤房地证字第C1XXX247号】作为本次借款的抵押担保。双方于2017年11月6日对上述抵押物办理了不动产登记证明，原告云城联社取得了证号为粤（2017）云浮市不动产证明第00XXX70号、粤（2017）云浮市不动产证明000XXX9号的不动产登记证明。六、用款情况：2017年11月8日，原告云城联社按合同约定把借款900000元划到被告梁锐仙委托支付的账户。七、归还贷款本息情况：被告梁锐仙归还了部分本金及利息，从2019年9月25日起开始拖欠，截至2020年1月20日止，尚欠借款本金870000元、利息29075.59元。八、需要说明的其他问题：被告莫益泳与被告梁锐仙是夫妻关系，两人于1992年8月21日登记结婚。九、原告诉讼请求：1、判令被告梁锐仙立即归还借款本金870000元和暂计至2020年1月20日的利息29075.59元给原告；2、判令被告梁锐仙以870000元为本金，从2020年1月21日起至还清日止，按合同约定的浮动年利率7.8375%基础上上浮40%（即10.9725%）计算逾期利息、复利给原告；3、判令被告莫益泳对上述第1、第2项诉讼请求承担连带清偿责任；4、确认原告对被告莫益泳提供抵押贷款的位于云浮市市区XXX号(复式)【证号：粤房地证字第**、国有土地使用权证云府国用(2006)第0XXX08号】、位于云浮市市区XXX附属用房【证号：粤房地证字第：粤房地证字第**权证云府国用(2006)第00XXX0号】享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由上述被告共同负担。十、被告答辩意见：被告梁锐仙、莫益泳没有到庭，也没有提交书面答辩意见。裁判理由与结果本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告云城联社与被告梁锐仙、莫益泳签订的《个人借款合同》、与被告莫益泳签订的《抵押担保合同》及《保证合同》，均是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，上述合同均合法有效，本院予以确认。本案中，原告云城联社已按约定为被告梁锐仙发放贷款900000元，但被告梁锐仙未按约定期限归还借款本金及利息，已构成违约，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任，故原告云城联社请求被告梁锐仙归还尚欠贷款本金870000元及利息，理由成立，本院予以支持。利息的具体计算方法：至2020年1月20日止为29075.59元，从2020年1月21日起以870000元为基数按照年利率7.8375%上浮40%即10.9725%计算至还清之日止；逾期本金已计算罚息，不应再重复计算复利。本案债务发生在被告梁锐仙与被告莫益泳的夫妻关系存续期间，根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，由于被告莫益泳作为借款人配偶在《个人借款合同》上签名按捺，并作为涉案债务的抵押人及保证人分别与原告云城联社签订《抵押担保合同》及《保证合同》，故本案债务应为两被告的夫妻共同债务，被告莫益泳应与被告梁锐仙共同承担还款责任。被告莫益泳提供其位于云浮市市区XXX房【粤房地证字C18XXX64号】、云浮市市区XXX附属用房【粤房地证字C01XXX23号】作为本次借款的抵押担保，并在相关部门办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，本院予以确认。故原告云城联社请求对上述房地产享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。被告梁锐仙、莫益泳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁锐仙、莫益泳应于本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金870000元及利息（利息计算方法：至2020年1月20日止为29075.59元，从2020年1月21日起至还清款日止以870000元为本金按年利率10.9725%计算）给原告云浮市云城区农村信用合作联社。二、原告云浮市云城区农村信用合作联社对被告莫益泳位于云浮市市区XXX号（复式）（证号：粤房地证字C18XXX64：粤房地证字**（证号：粤房地证字第C1XXX247号）在上述第：粤房地证字第**先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12791元（该款原告云浮市云城区农村信用合作联社已预交），由被告梁锐仙、莫益泳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  林 燕人民陪审员  苏碧泉人民陪审员  陈斌华二〇二〇年八月三十一日书 记 员  黄雅欣附本判决相关适用法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。