四川省兴文县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1528民初1548号 原告：李永尧，男，汉族，1960年6月24日出生，住四川省兴文县。 委托诉讼代理人：张显勇，宜宾市翠屏区正大法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：李莲，宜宾市翠屏区正大法律服务所法律工作者。 被告：利安人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司，营业场所四川省宜宾市翠屏区天柏组团A1-4-05地块浩誉.江语城小区13幢-1-1层1号附1号。统一社会信用代码91511500MA62LT513A。 负责人：陈亮，总经理。 委托诉讼代理人：余洁，女，该公司员工，为特别授权。 委托诉讼代理人：李波，男，该公司员工，为特别授权。 李永尧与利安人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司（以下简称利安人寿宜宾中心支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李莲、被告委托诉讼代理人李波、余洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李永尧向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告25000元；2、判令被告承担本案鉴定费及诉讼费用。事实和理由：2020年3月，李永尧在被告处购买驾驶员意外伤害保险一份，其中意外伤残保险金额20000元、意外医疗费保额5000元，保险期间自2020年3月24日零时起至2021年3月23日二十四时止，保单号993213001051015。2020年5月20日，李永尧驾驶摩托车发生意外事故受伤，在兴文县中医医院住院治疗，出院后经司法鉴定为10级伤残，需续医费3800元。为了维护原告的合法权益，现依据相应法律法规，向法院提起诉讼，请求依法判决。 利安人寿宜宾中心支公司辩称：一、原告未向我司申请理赔，我司未作拒付决定，原告滥用诉权，应予驳回；二、原告未提供医疗费用票据，医疗费用具体赔付金额需依据保险合同约定的计算公式确定，根据双方保险合同附加条款《附加个人意外伤害医疗保险（2018版）条款》2.2条、2.4条，本附加险合同性质属于补偿型医疗保险合同，若被保险人已从其他途径取得医疗费用补偿或赔偿，在扣除后，我司对剩余部分承担保险责任。因此，对于原告主张的医疗费，我司将在原告提供医疗费用票据后，按照下列计算公式，在5000元的范围内确定赔付金额：1、（总医疗费—社保规定的自费费用—从其他途径获得的赔偿）×给付比例；2、（总医疗费—免赔额—从其他途径获得的赔偿）×给付比例；三、保险合同中按照伤残等级比例赔付保险金的约定属于责任条款，而非免责条款，我司无需承担提示或明确说明义务；四、对于“按照伤残等级比例赔付保险金的约定”责任条款，我司在未负提示或明确说明义务的情况下，在“摩托车乘驾无忧意外伤害保险自助卡”中以及激活流程中尽到了提示和说明义务，有效保护了消费者权益。 经审理查明：2020年3月，李永尧在利安人寿宜宾中心支公司处投保了摩托车乘驾无忧意外伤害保险自助卡，电子保单显示：保险合同号993213001051015，保险期间自2020年3月24日零时起至2021年3月23日24时止；被保险人李永尧；被保险人保障信息：个人意外伤害保险（2018版）的意外身故基本保险金额为20000元，个人意外伤害保险（2018版）的意外伤残基本保险金额为20000元；附加个人意外伤害医疗保险（2018版）的保险金额为5000元。 2020年5月20日11时30分，李永尧驾驶湘Ｊ×××××号正三轮载货摩托车行驶至古××××组（偏格）1公里300米路段处时，未确保安全，冲出公路侧翻在公路坎下，造成李永尧受伤及车辆受损的交通事故。经兴文县公安局交通管理大队认定，李永尧负全部责任。事故发生后，李永尧被送往兴文县中医医院住院治疗3日,花费医疗费2395.62元。2020年6月10日，李永尧委托四川中证法医学司法所进行伤残等级、后续医疗费评定，2020年6月10日鉴定所依照《人身保险伤残评定标准及代码》作出鉴定意见，结论为：伤残十级，续医费3800元。 以上事实，《电子保单》《道路交通事故认定书》《兴文县中医医院住院病历》《住院费用结算票据》《四川中证司法鉴定所司法鉴定意见书》《鉴定费票据》等证据材料以及当事人的陈述予以证实。 本院认为，原告李永尧在被告利安人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司处购买了意外伤害保险，原告因交通事故造成损伤，经鉴定构成十级伤残，意外伤害发生在保险期间内，被告应当履行给付保险金义务。关于人身意外伤害保险金是否应按照伤残等级系数“比例赔付”。依照《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。”的规定，被告提出的给付保险金应按照“比例赔付”。被告所提供的证据不能证明其在与投保人订立保险合同时，将承载该约定的保险条款交付给投保人，并尽到了明确说明义务，也未提供投保人签字确认已知悉了该免责的内容的证据。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，被告主张保险金应按照伤残等级系数“比例赔付”的辩驳理由不成立，本院不予采信。关于医疗费赔偿问题，原告主张系基于保险合同关系。侵权之债与合同之债属不同法律关系。根据《中华人民共和国保险法》第四十六条“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿”之规定，被保险人向第三者请求后，不影响被保险人从保险人处获得保险金。故利安人寿宜宾中心支公司称医疗费赔偿应该适用保险补偿原则，不能重复报销的观点，依法不予支持。另外，被告辩称原告未先向被告申请理赔直接起诉属于滥用诉权，因没有法律法规规定保险合同出险后应先向保险人理赔后才能起诉，所以被告的辩解不成立，本院不予采信。李永尧的伤情经鉴定构成十级伤残，按照保险合同约定，其应获得意外伤害保险金20000元、意外伤害医疗保险金5000元，共计25000元。李永尧的诉讼请求有事实和法律依据，对其请求予以支持。关于原告主张的鉴定费问题，本案系保险合同纠纷，原告产生的鉴定费并不包含在保险合同约定的赔偿项目中，故本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告利安人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司于本判决生效后五日内，向原告李永尧给付保险金25000元（李永尧银行账户62×××84，开户行兴文县农村商业银行）； 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费213元，由被告利安人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司负担（该款原告已预交，由被告直接支付给原告）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  丁子进 二〇二〇年九月十一日 书记员  盛莉媛