贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0102民初10187号 原告：某某银行股份有限公司瑞南支行，地址在贵阳市南明区瑞金南路**。 负责人：黄勇丽，职务行长。 委托代理人：艾伦、尹冠森，贵州贵龙律师事务所律师（一般代理）。 被告：赵某某，女，1970年4月18日出生，汉族，住贵阳市云岩区兴贵路43号2单元附5号。 被告：李某某，女，1998年5月18日出生，汉族，住址同上。 委托代理人：赵某某（身份同前）。 被告：贵州某某房地产开发有限公司，，地址在贵阳市云岩区扁井巷** 法定代表人：黄海波。 委托代理人：叶娜、杨美玲，贵州天筑律师事务所律师（特别代理）。 原告某某银行股份有限公司瑞南支行与被告赵某某、李某某、贵州某某房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告某某银行股份有限公司瑞南支行的委托代理人尹冠森，被告赵某某、贵州某某房地产开发有限公司的委托代理人叶娜、杨美玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告某某银行股份有限公司瑞南支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》；2、判令被告赵某某立即偿还原告借款本金51115.69元及至2020年6月15日的利息、罚息、复利2630.91元。2020年6月16日起的利息、罚息、复利按合同约定计算至借款本金付清之日止；3、判令被告赵某某、李某某承担抵押担保责任，将位于贵阳市白云区房屋进行折价、拍卖、变卖，所得款项优先用于清偿所欠原告上述借款本金、利息、罚息、复利等债务；4、判令被告贵州某某房地产开发有限公司对被告赵某某的上述债务承担连带清偿责任；5、诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由，被告赵某某、李某某因向被告贵州某某房地产开发有限公司购买位于贵阳市白云区房屋，由被告赵某某与原告签订《商品房按揭借款（抵押）合同》，向原告贷款420000元用于支付购房款，并由被告贵州某某房地产开发有限公司提供担保，双方签订有《商品房按揭业务担保合作协议书》。还款期限过后，被告赵某某并未按约还清原告的全部贷款，尚欠原告借款本金51115.69元未付，被告贵州某某房地产开发有限公司也未履行担保责任。为维护原告的合法权益，故向法院起诉。 被告赵某某、李某某辩称，原告所诉属实，同意原告诉请，但被告无能力一次性归还，只能分期偿还原告的欠款。另欠款与被告李某某无关，应由被告赵某某偿还，请法院依法判决。 被告贵州某某房地产开发有限公司辩称，被告与原告并未就涉案债务签订正式的担保协议，双方签订的《商品房按揭业务担保合作协议书》，只是意向协议，并非正式合同，且双方对担保范围、担保期限等约定均不明确。故对原告要求被告承担担保责任的请求不能同意，请法院依法判决。 本案经本院审理认定事实如下，被告赵某某与李某某系母女关系。2010年8月3日，被告赵某某向原告某某银行股份有限公司瑞南支行（原名贵阳市商业银行瑞南支行）提交了《借款申请书》，以支付房屋按揭贷款为由，向原告贷款420000元，期限为10年。次日，二被告办理了位于贵阳市云岩区房屋的备案登记，该登记表上载明涉案房屋的房屋价格为847036元，预付427036元，房屋属二被告共有性质。此后，被告赵某某与原告签订《商品房按揭借款（抵押）合同》，约定被告赵某某向原告借款420000元，用于支付购房款，借款期限从2010年9月1日至2020年8月31日止。借款利率为年利率5.94%，利息按月计付。逾期未交的借款本息，由原告向被告赵某某计收逾期罚息及复利，抵押担保的范围为借款本息、逾期利息、复利等。抵押房产的所有证明文件交由原告收执和保管。被告赵某某连续3个月未偿还借款本息和相关费用或任何一期借款本息及相关费用逾期超过3个月的，原告有权依法处分抵押物并优先受偿。同年9月3日，原告依约向被告赵某某支付了借款420000元。同年9月27日，原告与被告赵某某办理了涉案的位于贵阳市云岩区房屋的预告抵押登记手续。此外，原告还与被告贵州某某房地产开发有限公司签订有《商品房按揭业务担保合作协议书》，约定原告对购买被告贵州某某房地产开发有限公司销售的百灵·时尚天地商品房的购房人提供商品房按揭贷款服务，被告贵州某某房地产开发有限公司的购房人同意将所购商品房抵押给原告作为还款担保，原告负责到产权登记部门办理贷款的抵押登记。被告贵州某某房地产开发有限公司承诺为申请按揭贷款的借款人承担连带保证责任，保证期限为购房人还款期届满后2年。被告贵州某某房地产开发有限公司确认，当债务人未按主合同业务履行其债务时，无论原告就主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求被告贵州某某房地产开发有限公司在其保证范围承担保证责任。被告贵州某某房地产开发有限公司为借款人办妥抵押房屋产权证及土地证以后，免除保证责任。从2019年起，被告赵某某未按合同约定按时向原告归还借款并支付利息。经原告向被告赵某某催收未果，遂起诉来院，提出如前诉请。 另查，至2020年6月15日，被告赵某某尚欠原告借款本金51115.69元及利息2360.91元。2020年8月20日，被告贵州某某房地产开发有限公司曾登报通知百灵·时尚天地的业主办理房屋所有权证，现被告赵某某、李某某购买的涉案房屋尚未办理房屋所有权证。 上述事实，有当事人陈述，原告提供的营业执照、《商品房按揭借款（抵押）合同》、《商品房按揭业务担保合作协议书》、备案登记表、预告登记证、《借款申请书》、借款凭证、欠款明细及被告贵州某某房地产开发有限公司提供的报纸、《商品房按揭业务担保合作协议书》等证据在案佐证，复经本院庭审核实、质证，予以确认。 本院认为：依法成立的合同受法律保护。本案中原、被告签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》，系各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、有关行政法规的禁止性规定，故系合法、有效的。被告赵某某未按双方合同约定的按时归还原告借款，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。因双方合同约定的还款期限已到期，双方签订的合同到期后已自动终止，不需要再行解除。故对原告要求解除双方签订的合同的诉请，不予支持。因借款人违约，原告依照合同约定，要求被告赵某某一次性归还欠款并按照合同约定支付利息、罚息、复利，符合双方合同约定，予以支持，但不得超过年利率24%的标准。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产该财产的价款优先受偿。……。”之规定，原告主张对被告赵某某提供的抵押物优先受偿，于法有据，也予以支持。因被告李某某与原告并无合同关系，故对原告要求被告李某某承担本案担保责任的主张，不予支持。原告与被告贵州某某房地产开发有限公司签订的《商品房按揭业务担保合作协议书》，系双方当事人真实意思表示，内容上不违反法律、法规的禁止性规定，故系合法、有效的。根据协议约定，被告贵州某某房地产开发有限公司要为购买其商品房的购房人向原告提供连带责任保证，且保证期限尚未届满。故对原告要求被告贵州某某房地产开发有限公司承担连带清偿责任的主张，予以支持。对被告贵州某某房地产开发有限公司不同意承担担保责任的主张，不予支持。其承担担保责任后，可依法向债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十三条、第一百九十五条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告赵某某于本判决书生效后十日内归还原告某某银行股份有限公司瑞南支行借款本金51115.69元及至2020年6月15日的利息2360.91元（2020年6月16日以后的利息、罚息、复利，按双方合同约定标准计算，以不超过年利率24%为限计算支付，至借款本金还清时止）； 原告某某银行股份有限公司瑞南支行可对被告赵某某位于贵阳市云岩区房屋拍卖、变卖所得的价款在上述款项范围内享有优先受偿权； 被告贵州某某房地产开发有限公司对被告赵某某的上述债务承担连带清偿责任； 驳回原告某某银行股份有限公司瑞南支行对本案的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 诉讼费568元、保全费555元，由被告赵某某承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  刘军 二〇二〇年九月二十七日 书记员  王欢