河北省石家庄市裕华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0108民初2310号 原告：赵志广，男，1978年1月20日出生，汉族，现住河北省石家庄市裕华区。 委托诉讼代理人：刘日青，河北冀华律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杜文莎，河北冀华律师事务所律师。 被告：中国光大银行股份有限公司石家庄富强大街支行，住所地河北省石家庄市裕华区富强大街**东振大厦。 法定代表人：张利芬，行长。 委托诉讼代理人：徐永江，男，该银行员工。 委托诉讼代理人：赵龙飞，河北来仪律师事务所律师。 原告赵志广与被告中国光大银行股份有限公司石家庄富强大街支行（以下简称光大银行）储蓄存款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵志广及委托诉讼代理人刘日青、杜文莎与被告光大银行的委托诉讼代理人赵龙飞、徐永江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告赵志广向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告赔偿原告借记卡内的款项199998.45元，并支付自2020年3月3日起至实际返还之日止的利息（以199998.45元为基数，按照全国银行间同业拆借中心贷款市场公布的利率计算）；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告赵志广名下主卡号为62×××58，副卡卡号为62×××06光大银行储蓄卡，被告中国光大银行石家庄富强大街支行为发卡行。2020年3月3日原告名下的该卡内显示账户余额为199998.45元。在原告不知情的情况下，自2020年3月3日起至2020年3月21日期间，该卡卡内余额持续减少，每次支出数额不等，截至到2020年3月24日，当前余额为107.08元。2020年3月2日原告名下该卡丢失，原告立即向被告电话申请挂失，卡片挂失后原告未进行过任何消费，现原告卡内余额灭失，原告的合法权益受损，被告应当对原告的损失承担赔偿责任。原告提起民事诉讼，请求法院依法支持原告诉讼请求。 被告光大银行辩称，一、光大银行已经履行了相应的合同义务，并尽到了各项提示义务，原告因为自身原因导致银行卡内存款被消费，相应的责任应由原告自己承担。原告曾于2020年3月2日拨打中国光大银行95595客服热线，通过系统语音方式进行口头挂失，系统语音提示客户人工客服可办理挂失等业务，原告通过系统操作，对卡片进行了口头挂失，系统语音提示原告需在五日内前往银行柜台办理正式挂失补卡手续。2020年3月6日光大银行通过短信通知方式告知原告尾号2206的账号进行口头挂失操作，将于2020年3月7日00时失效，如有需要继续挂失，可以通过网银或柜台办理。如果未能继续口头挂失或者通过其他方式挂失，在口头挂失失效后，原告的银行卡就会自动解除挂失。在光大银行尽到相应提示义务的情况下，并且光大银行人工客服提供24小时全天人工服务，原告在自主挂失未成功的情况下，也并未转接人工客服，其怠于行使权利导致未能在规定期限内通过网银或柜台办理正式的挂失补卡业务，同时也没有再次进行口头挂失，其卡内存款被消费，光大银行不存在过错，存款被消费的后果应由原告自己承担。二、原告卡内存款消费是通过绑定的原告名下手机号码办理的相关付费操作，同时存在实名认证、验证码操作、原告授权等多种操作，该消费行为应认定为是其本人的消费。原告在光大银行开卡时对其名下131××××8049的手机号与银行卡进行了绑定，在2020年3月3日至2020年3月11日期间，原告名下银行卡进行了多笔网上付费操作及多次实名认证操作，付费操作需要卡号、密码、验证码等，实名认证需要原告的银行卡号、密码、验证码及身份证等才能操作完成。因此，我方认为原告在2020年3月3日至2020年3月11日期间的各种操作应视为其本人操作。其中，绑定翼支付进行实名认证，需要原告的身份证原件的正反面照片。原告涉案银行卡通过翼支付转出多笔大金额的款项，该款项的支付需要输入原告的交易密码才能完成。同样，原告的银行卡存在银联无卡消费、云闪付二维码消费、联通支付消费以及提现等多种操作，该系列操作支出金额较大，需要凭借原告的交易密码进行交易。因此，原告银行卡消费属于其个人的消费。三、原告在银行卡口头挂失失效后，存在网上银行消费、网上签约消费、金融平台实名认证等多种操作，并且需要原告的交易密码、身份信息、手机短信验证码等多种信息才能完成。如果不是原告本人操作，原告的存款被盗刷，属于刑事犯罪，法院依法应将案件移交公安机关处理。同时，本案不排除原告本人操作的可能，如果是原告自己操作，而要求银行赔偿，同样涉嫌刑事犯罪。 本院经审理认定事实如下：2018年1月2日，原告在被告处办理卡号为62×××06银行卡一张，办卡时开通了网上银行、手机银行、网上支付签约以及令牌业务，自2020年3月7日至3月19日，涉案银行卡共支出458笔，共计211897.79元，支付方式为网银支付或网上支付。 庭审中，原告称丢失银行卡于2020年的3月2日、3月6日、3月7日、3月8日、3月10日、3月12日、3月16日分别拨打被告客服电话办理自助挂失后，款项分多次被取走，要求被告承担赔偿责任。被告不予认可，称原告2020年3月2日办理自助挂失成功，银行短信通知口头挂失将于2020年3月7日零时失效，之后原告多次拨打客服电话未完成再次口头挂失的操作，亦未转接人工客服，也未及时到柜台办理正式挂失业务，款项应认定原告本人进行的消费，银行不存在过错，不应承担赔偿责任，提交光大银行客户凭证挂失解挂情况查询予以证明。 另查明，原告未到公安机关对银行卡、优盾及绑定银行卡的手机一同丢失进行报案，且未向电信部门办理手机卡挂失手续及解绑银行卡相关操作。 上述事实，有综合签约业务回执、风险提示单、个人客户信息登记表、银行交易明细、查询通话详单、光大银行客户凭证挂失解挂情况查询及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，原告向被告申请办理借记卡，开通了网上银行、手机银行、网上支付签约以及令牌业务，被告经审批予以发放，双方储蓄存款合同关系成立。原告作为储户应当按照约定妥善保管和使用借记卡、密码、优盾及手机，被告作为银行则应当按照约定向原告支付存款本息，并保障借记卡交易安全。 本案中，原告银行卡款项的支取系网上支付签约的第三方支付平台支付，此类支付方式，需本人实名认证，并输入预留在银行的绑定银行卡的手机发送短信验证码后方能认证成功，交易时只需输入平台的交易密码即可完成交易。此外，原告银行卡、优盾及绑定银行卡的手机丢失后未向公安机关报案，且未到电信部门办理挂失手机卡及解绑银行卡的相关手续。原告拨打被告客服电话办理口头挂失后，未按银行告知的规定时间内到柜台办理正式挂失手续，在银行卡长达17天内存在400多笔非本人使用的情况下，原告未能积极有效采取相关措施避免资金损失，其本身说明原告未尽到对银行卡、优盾及绑定手机合理的保管和注意义务。综上，原告的证据不能证实银行存在过错，故对原告要求被告赔偿损失的诉讼请求不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 驳回原告赵志广的诉讼请求。 案件受理费减半收取计2150元，由原告赵志广承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院，上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：石家庄市裕宁街77号石家庄市，邮编：050000，收件人：材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  孔丽华 二〇二〇年九月二十九日 书记员  郑晓涵