山西省朔州市平鲁区人民法院民事判决书（2020）晋0603民初213号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司朔州平鲁区支行，住所地：朔州市平鲁区平安西街**。负责人：岑玉峰，职务行长。委托诉讼代理人：刘维杰，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司朔州平鲁区支行职工。被告：宋成文，男，1965年11月22日出生，汉族，朔州市人，现住朔州市。被告：徐月英，女，1971年11月28日出生，汉族，朔州市人，现住朔州市。被告：宋承芳，女，1973年10月13日出生，汉族，朔州市人，现住朔州市。被告：赵林，女，1971年7月10日出生，汉族，朔州市人，现住朔州市。被告：宋成杰，男，1971年7月25日出生，汉族，朔州市人，现住朔州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司朔州平鲁区支行（以下简称邮政银行平鲁支行）与被告宋成文、徐月英、宋承芳、赵林、宋成杰金融借款及保证合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行平鲁支行委托诉讼代理人刘维杰、被告赵林、宋成杰到庭参加诉讼，被告宋成文、徐月英、宋承芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行平鲁支行向本院提出诉讼请求：1.判令宋成文、徐月英、宋承芳、赵林、宋成杰偿还邮政银行平鲁支行借款本金299759.43元、利息（包括罚息）53935元，共计353694.43元，以及2020年6月4日至实际还款日期间的利息及罚息；2.由宋成文、徐月英、宋承芳、赵林、宋成杰承担本案诉讼费。诉讼过程中，邮政银行平鲁支行变更诉讼请求1为：判令宋成文、徐月英偿还邮政银行平鲁支行借款本金299759.43元，并支付截止到2020年8月24日利息、罚息64544.24元，共计364303.67元，同时支付自2020年8月25日起至实际偿还之日止的利息、罚息，由保证人宋承芳、赵林、宋成杰对上述欠款承担连带清偿责任。事实和理由：2018年4月28日，借款人宋成文以购买种羊及羊饲料为名与邮政银行平鲁支行签订了《小额贷款额度借款合同》约定：借款金额为300000元，借款期限从2018年4月28日至2019年4月28日，年利率为12%，还款方式为按月结息，到期一次性还本。宋成文若不按期归还借款本息，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同时，邮政银行平鲁支行与保证人宋承芳、赵林分别签订了《小额贷款最高额保证合同》约定：宋承芳、赵林为该笔贷款承担100%连带责任保证。邮政银行平鲁支行依约向宋成文发放贷款300000元。宋成文在贷款到期后开始违约逾期不还，经邮政银行平鲁支行多次催要，现仍欠借款本金299759.43元。为此，邮政银行平鲁支行特向本院提起诉讼，望判如所求。宋成文、徐月英、宋承芳未答辩。赵林、宋成杰辩称，对邮政银行平鲁支行诉求偿还借款本金、利息、罚息，以及起诉的事实与理由均无异议，但我方要求邮政银行平鲁支行向法庭陈述清所欠借款利息及罚息的计算方法。本院经审理认定事实如下：宋成文与徐月英系夫妻。2018年4月28日，贷款人邮政银行平鲁支行作为甲方与借款人宋成文作为乙方签订了编号为×××《小额贷款额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度金额为300000元。额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。本合同项下单笔贷款年利率为12％。对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在贷款利率基础上加收30%确定。贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。本合同项下贷款，其中季利率﹦年利率／4；月利率﹦年利率／12；日利率﹦年利率／365。乙方配偶徐月英作为共同借款人在该合同上签名捺印。同日，债权人邮政银行平鲁支行作为甲方与保证人宋承芳、保证人赵林（均作为乙方）分别签订了编号为×××和14012986618047699116《小额贷款最高额保证合同》，该两份合同均约定：主合同为宋成文（即债务人）与甲方于2018年4月28日签订的编号为×××的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同。保证范围为：债务人宋成文在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、…、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费…等）的100％。合同所设立的保证为连带责任保证。合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任。保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。宋成杰（赵林配偶）以共同担保人的身份在邮政银行平鲁支行与赵林签订的上述《小额贷款最高额保证合同》上签名捺印。上述合同签订后，邮政银行平鲁支行依约于2018年5月7日向宋成文发放贷款300000元，并立有《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明：借款人宋成文，借款金额300000元，借款期限12个月（从2018年5月7日至2019年5月7日），年利率12%，借款用途为：购买种羊和羊饲料，还款方式为：按月结息，到期一次性还本。宋成文在该借据借款人签名处签名捺印，予以确认。贷款到期后，宋成文和徐月英未能按期还本付息，截止到2019年5月7日，尚欠借款本金299759.43元，正常利息2958.9元；自2019年5月7日到2020年8月24日，共逾期476天，以本金299759.43元为基数，按年利率15.6％（12％×1.3）计算罚息为60983.38（299759.43×15.6%÷365×476）元；以所欠利息2958.9元为基数，按年利率15.6％（12％×1.3）计算复利为601.96（2958.9×15.6%÷365×476）元。以上利息、罚息、复利三项共计64544.24元。上述事实，有邮政银行平鲁支行提交并经赵林、宋成杰质证认可的下列证据：1.邮政银行平鲁支行营业执照、负责人身份证复印件、负责人身份证明；2.宋成文与徐月英的结婚证、常住人口登记卡，宋成文、徐月英、赵林、宋承芳、宋成杰的身份证复印件；3.中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表和支用审批单、邮政银行平鲁支行与宋成文、徐月英签订的《小额贷款额度借款合同》、邮政银行平鲁支行与宋承芳、赵林分别签订的《小额贷款最高额保证合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据；4.邮政银行平鲁支行资产保全系统关于宋成文借款信息截图表，以及庭审笔录在案佐证，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案邮政银行平鲁支行与宋成文和徐月英签订的《小额贷款额度借款合同》，以及邮政银行平鲁支行分别与宋承芳、赵林和宋成杰签订的《小额贷款最高额保证合同》，均系合同当事人的真实意思表示，且不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当依约履行义务。邮政银行平鲁支行如约向宋成文和徐月英发放贷款300000元，宋成文和徐月英未依约偿还借款本息，已构成违约，应按合同约定承担偿还本金并支付利息、罚息、复利等违约责任。宋承芳、赵林和宋成杰应按其分别与邮政银行平鲁支行签订的《小额贷款最高额保证合同》承担连带保证责任。现邮政银行平鲁支行主张要求宋成文、徐月英偿还借款本金299759.43元，并支付截止到2020年8月24日利息、罚息、复利64544.24元，共计364303.67元，同时支付自2020年8月25日起至实际偿还之日止的罚息、复利，由保证人宋承芳、赵林和宋成杰对上述欠款承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。宋成文、徐月英、宋承芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等权利，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、宋成文、徐月英于本判决生效之日起三十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司朔州平鲁区支行借款本金299759.43元，并支付相应的利息、罚息、复利（截止到2020年8月24日利息、罚息、复利共计64544.24元，自2020年8月25日起至全部清偿之日止的罚息、复利，分别以尚欠本金299759.43元、应还未还利息2958.9元为基数，均按年利率15.6％计付）；二、宋承芳、赵林和宋成杰对上述宋成文、徐月英的债务承担连带清偿责任。宋承芳、赵林和宋成杰在承担偿还责任后，有权向宋成文、徐月英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6605元，减半收取计3302.5元，由宋成文、徐月英、宋承芳、赵林、宋成杰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省朔州市中级人民法院。审判员 王占先 二〇二〇年九月一日书记员 曹枝萍