河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0102民初5328号原告:中国工商银行股份有限公司郑州桐柏路支行，住所地郑州市中原区煤仓街**。负责人：陈婧，该支行行长委托诉讼代理人：郑焕景，河南修谨律师事务所律师。委托诉讼代理人：于江**，系该支行员工。被告:郝国朝，男，1997年1月28日出生，汉族，住河南省林州市。被告：张志芳，女，1975年6月10日出生，汉族，住河南省林州市。被告：新密银基房地产有限公司，住所地新密市刘寨镇云岩大道**。法定代表人：李东晓，系该公司董事长。委托诉讼代理人：侯丽斌，系该公司员工。委托诉讼代理人：傅小青，系该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司郑州桐柏路支行（以下简称工行桐柏路支行）与被告郝国朝、张志芳、新密银基房地产有限公司（以下简称银基公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑焕景，被告郝国朝，银基公司委托诉讼代理人侯丽斌到庭参加诉讼。被告张志芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行桐柏路支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告郝国朝、张志芳偿还原告贷款余额622242.61元，积欠利息0元（利息暂计算至2020年5月11日）及自2020年5月12日起至贷款本息实际还清之日止的利息；2.依法判令被告郝国朝、张志芳承担原告因追索债权所产生的律师费31112元(以上数额合计653354.61元)；3.被告新密银基房地产有限公司承担连带担保责任；4.依法判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年12月19日，被告郝国朝、张志芳与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同编号为：2018桐支一手房1693号，贷款金额为63.2万元，期限为360月，贷款实际发放日与到期日以借款凭证记载为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利息以借款凭证记载为准。合同约定，借款人未按期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。被告郝国朝在借款合同中约定用其所有的位于新密市刘寨镇××大道东侧、××马路南侧、××西侧、横××路北侧林里居46号楼1单元17层1701号的房产为原告设置预抵押登记作为借款担保。依照合同约定，新密银基房地产有限公司为保证人，对本合同项下全部货款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他应付费用承担连带保证责任。2019年1月1日，原告向郝国朝、张志芳发放贷款63.2万元，但自贷款发放之日起至2020年5月11日，被告连续1期、累计7期未能按时足额归还原告贷款，原告有权要求其提前偿还全部贷款本金、实际所产生的利息以及律师费等各项费用。原告现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求，维护原告合法权益。被告郝国朝辩称：一、截止庭审前，被告郝国朝在原告处的贷款无逾期本金和利息，被告郝国朝请求驳回原告诉请，双方应当继续履行《个人购房借款合同》。1.截止开庭前，被告郝国朝在原告处并无逾期贷款及利息。原告工商桐柏路支行起诉状中亦认可，截止2020年5月11日，被告郝国朝的积欠利息为0元，这说明被告郝国朝在原告起诉前，并没有逾期贷款及利息。在本次庭审前，被告郝国朝亦每月正常还款，不存在逾期情况。2.原告在诉状中第一项诉求起诉金额错误，并非622242.61元，请求法庭依法核实。原告诉求第一项金额622242.61元是2020年5月11日的贷款余额，截止庭审前，被告郝国朝又偿还了3个月，贷款余额应当减少，请求法庭依法核实。3、被告郝国朝2020年发生2次贷款逾期原因是因为2020年1月24日起新冠肺炎疫情肆虐导致被告郝国朝必须遵守国家疫情防控措施不能正常工作，工资受到影响。这种原因是不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力导致的，并非被告郝国朝的主观因素导致逾期，原告不应当以不可抗力形成的逾期作为提前收回贷款的条件，请求法庭支持双方继续履行合同。《民法总则》第一百八十条规定，因不可抗力不能履行民事义务的，不承担民事责任。法律另有规定的，依照其规定。《合同法》第一百一十七条规定，因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。2020年1月至4月的疫情影响，导致被告郝国朝遵循国家的疫情防控措施，没有工作，也没有收入，形成逾期，疫情防控措施解除后，被告郝国朝已偿还所有的逾期金额，并不存在主观恶意严重违约行为，请求法庭驳回原告诉求。二、原告诉状第二项诉求律师费31112元不应当予以支持。原告应当提交其与受托律师事务所签订的委托代理协议，同时提交该律师事务所出具的相应发票，和实际支付该费用的转账凭证，而且凭证上的数额必须与31112元一致，并且能证明该笔费用已经实际发生。但经被告郝国朝查看卷宗，原告并未提供齐全上述证据，且也无法证明该笔费用实际发生，也无法证明原告已经实际支付给律师事务所。因此，律师费的诉求不应当予以支持。被告银基公司辩称:第一，根据物权法第一百七十六条规定，被告郝国朝、张志芳的债务既有涉案房产的抵押担保，又有我方的阶段性担保，原告应先就涉案房产抵押拍卖后未清偿部分我方承担清偿责任。第二，原告关于律师费的诉讼请求不应当被支持。被告张志芳未到庭答辩、未提交证据材料。到庭当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织各方进行了举证和质证。被告张志芳未到庭，视为其放弃举证和质证的权利。本院根据到庭当事人提交的证据，认定法律事实如下：1.原告与三被告之间的法律关系。原告提交《个人购房借款/担保合同》【编号：2018桐支一手房1693】及《个人借款凭证》原件各一份，上述证据的主要内容为：贷款人为原告，借款人为郝国朝、张志芳，抵押人为郝国朝，保证人为银基公司；贷款用途为购房；贷款金额为632000元；贷款期限为360个月，自2018年12月19日至2048年12月19日；当期执行利率为6.37%；借款人未按本合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款执行利率基础上加收50%确定；贷款利率按第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动；还款方式为按月等额本息还款；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同、贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，担保人同意贷款人自行选择实现担保的顺序，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。《个人购房借款/担保合同》尾部贷款人处加盖了原告印章，借款人与抵押人处有“郝国朝”的签名，共同借款人处有“张志芳”的签名，保证人处加盖银基公司的印章。上述证据能够证明原告和被告郝国朝、张志芳之间成立金融借款合同关系，原告和银基公司之间成立保证合同法律关系。2.合同履行情况。诉讼中，被告郝国朝认可原告于2019年1月1日向其发放贷款632000元，截至2020年8月16日被告郝国朝逾期还款的次数累计已达12次。即使扣除新冠肺炎疫情期间的逾期次数，其逾期次数也已经超过6次。2020年5月11日之后被告郝国朝又偿还了部分贷款本息，截止到2020年8月16日被告郝国朝尚欠贷款本金620490.98元、利息（含罚息、复利）3293.67元。3.关于实现债权的费用。原告提交委托代理合同原件一份,但未能提交已实际支付律师费的相关证据。本院认为，原告和被告郝国朝、张志芳之间的金融借款合同关系，以及原告和银基公司之间的保证合同法律关系，均没有证据证明存在《中华人民共和国合同法》第五十二条所规定的无效情形，故原、被告均应依约全面履行合同义务。原告依约发放了贷款，但是借款人逾期还款的次数已经累计超过六次，故原告主张被告郝国朝、张志芳偿还剩余全部贷款本息的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。关于律师费，因原告未提供证据证明律师费实际发生，故本院不予支持。原告主张被告银基公司对被告郝国朝、张志芳的上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。银基公司承担保证责任后，有权向被告郝国朝、张志芳追偿。银基公司的抗辩不符合合同约定，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郝国朝、张志芳自本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州桐柏路支行贷款本金620490.98元及利息（含罚息、复利）3293.67元，并按照《个人购房借款/担保合同》的约定支付自2020年8月17日起至借款实际清偿之日止的利息（含罚息、复利）；二、被告新密银基房地产有限公司对被告郝国朝、张志芳的上述债务承担连带清偿责任，其承担责任后，有权向被告郝国朝、张志芳追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州桐柏路支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取5167元，由原告中国工商银行股份有限公司郑州桐柏路支行负担164元，被告郝国朝、张志芳、新密银基房地产有限公司共同负担5003元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  陈俊南二〇二〇年九月二十三日书记员  赵艳冰