北京市怀柔区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0116民初640号原告：中国农业银行股份有限公司北京怀柔支行，住所地北京市怀柔区于家园南街**楼。负责人：刘天旭，行长。委托诉讼代理人：刘红英，北京市康德律师事务所律师。被告：石小娇，女，1985年6月13日出生，汉族，住北京市怀柔区。原告中国农业银行股份有限公司北京怀柔支行（以下简称农业银行怀柔支行）诉被告石小娇信用卡纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行怀柔支行的委托诉讼代理人刘红英到庭参加诉讼，被告石小娇经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行怀柔支行向本院提出诉讼请求：1.判令石小娇偿还截至2019年10月30日的信用卡欠款67595.02元（其中本金48621.64元，利息15167.24元，违约金2923.54元，其他费用882.6元）；2.判令石小娇偿还自2019年10月31日起至欠款全部付清之日止的利息（以当期账户应还款额为基数，以日万分之五为比率计算）；3.判令本案诉讼费、公告费等由石小娇承担。事实与理由：2014年7月8日，石小娇向我单位申请办理信用卡，申请表的申请人签名处载明本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，我单位同意并于2014年9月10日向石小娇发放了卡号为×××的信用卡。截至2019年10月30日，石小娇共计欠款67595.02元。综上，为维护自身合法权益，故诉至法院。石小娇经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年7月18日，石小娇填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，通过农业银行怀柔支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡一张，并申明本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称章程）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）（以下简称领用合约）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。该申请表的背面附有领用合约和《收费标准》。领用合约载明：发卡行（下称甲方）与金穗贷记卡申请人（下称乙方）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称贷记卡）相关事宜，订立本合约。第一条申领1.乙方已知悉、理解并同意章程；2.乙方保证向甲方提供的申请资料真实、准确、完整，同意并不可撤销地授权甲方：（1）按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库报送乙方个人信息和包括信贷信息在内的信用信息；（2）通过金融信用信息基础数据库等机构或个人查询、打印、保留、使用乙方信用报告、个人信息和包括信贷信息在内的信用信息，用途如下：审核贷记卡申请、审核贷记卡担保、贷记卡贷后风险管理及与所申请贷记卡相关的其他事项；（3）将乙方个人信息用于甲方其他产品和服务；（4）基于为乙方提供贷记卡有关服务的目的，将乙方个人信息提供给贷记卡联名合作方、国内外信用卡联合组织、甲方合作服务及外包机构等与甲方签订保密协议的第三方；（5）通过手机短信、对账单夹页等方式向乙方发送与贷记卡业务相关的功能信息、营销信息；（6）基于追索乙方未清偿款等目的，将乙方必要信息提供给与甲方签订保密协议的催收机构，以清偿或追索为限使用乙方有关个人信息……第四条利息和费用1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计算。4.甲方以日利率万分之五计算，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。5.贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。6.农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示，农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。第五条对账1.乙方贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方应按月向乙方提供对账单，当期欠款不超过10元人民币或1美元（或等值外币）时，乙方同意甲方不向其提供对账单。……4.乙方对对账单上的交易有异议的，应在账单日后30日内要求甲方核实，甲方应予核实并答复。乙方如在账单日后30日内未提出异议的，推定乙方认可全部交易。第六条还款1.人民币账户欠款，乙方可用现金或转账方式偿还；乙方可用外币现钞或外汇存款偿还，也可用于人民币购汇偿还。2.乙方选择约定账户自动还款方式的，甲方于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款，乙方应在到期还款日前在约定账户中留存充足的款项。3.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。4.乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、未收到还款提示短信、与特约商户或其他第三方机构发生买卖或其他基础交易纠纷等为由拒绝还款。5.乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，乙方未能按期偿还最低还款额的，甲方将向金融信用信息基础数据库报送相关信用信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。6.乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。另领用合约还约定了有效期等其他内容。乙方声明：本人已仔细阅读本领用合约各条款，甲方已依法向我方提示了相关条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），甲方应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款。《收费标准》载明：滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5％。农业银行怀柔支行表示本案其诉讼请求中的违约金即为《收费标准》中的滞纳金。石小娇的申请被批准后，其领用了中国农业银行金穗贷记卡，卡号为×××，永久信用额度5万元。之后，石小娇使用该信用卡进行透支消费，截至2019年10月30日，持卡人石小娇的信用卡账单金额为67595.02元。其中，本金（含额度内分期）48621.64元，利息（含额度内分期）15167.24元，逾期还款违约金2923.54元，消费手续费（含额度内分期）882.6元。案件审理过程中，农业银行怀柔支行主张石小娇偿还了部分本金，截至2020年9月7日尚欠本金金额为48364.72元。农业银行怀柔支行变更本金部分的诉讼请求为要求石小娇给付截至2020年9月7日的本金48364.72元。上述事实，有贷记卡申请表、领用合约、账户详细信息、章程及当事人当庭陈述意见等证据在案佐证。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。石小娇申领并使用中国农业银行金穗贷记卡，相互达成合意，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国法律、行政法规的效力性强制性规定，应属合法有效。石小娇享受到相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本息，并支付相关费用。石小娇逾期还款的行为已经构成违约，应依据领用合约的相关规定偿还欠款，并支付利息、违约金及其他费用。石小娇经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、石小娇于本判决生效后七日内偿还中国农业银行股份有限公司北京怀柔支行信用卡欠款本金48364.72元（截至2020年9月7日）及截至2019年10月30日的利息15167.24元、违约金2923.54元、消费手续费882.6元，以上共计67338.1元；二、石小娇于本判决生效后七日内偿还中国农业银行股份有限公司北京怀柔支行自2019年10月31日起至实际清偿之日止的利息（利息以当期账户应还款额为基数，以日万分之五为比率计算）。如果石小娇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费742元，由石小娇负担（于本判决生效后七日内交纳）。公告费710元，由石小娇负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员  李晓霞二〇二〇年九月二十三日书记员  李文玉