贵州省黎平县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2631民初730号原告：中国工商银行股份有限公司黎平支行。统一社会信用代码：915226312161303148。地址：贵州省黎平县德凤镇左平街55号。负责人：龙东海，男，1970年7月15日出生，苗族，住贵州省凯里市。系该行行长。委托代理人：龙平，男，贵州箭锁律师事务所律师。被告：朱大鹏，男，1992年7月8日出生，侗族，住贵州省从江县。原告中国工商银行股份有限公司黎平支行诉被告朱大鹏银行卡纠纷一案，本院于2020年4月30日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年9月14日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司黎平支行的委托代理人龙平到庭参加诉讼，被告朱大鹏经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司黎平支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱大鹏偿还所欠原告本金47506.74元，利息4862.50元，违约金2691.78元，合计55061.02元（利息、违约金暂计算至2020年4月8日，之后按中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约规定计算至本息全部付清之日止）；2、本案的诉讼费、公告费、保全费、律师费及实现债权的其他一切费用由被告承担（其中律师费1800元，其余费用以相关机构的收费标准为准）。上述金额合计：56861.02元。事实与理由：2016年3月3日，被告向原告申领卡号为62×××63的信用卡。被告申领信用卡后，多次使用、透支信用卡款项。但未按规定偿还透支款项及手续费，经多次电话、上门催收未果。截至2020年04月08日，朱大鹏信用卡62×××63欠款本息合计：55061.02元，其中本金47506.74元，利息4862.50元，违约金2691.78元。根据中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约规定，若被告不按规定还款，则应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，按最低还款额未还部分的5%计收违约金，每期最高500元人民币。中国工商银行牡丹信用卡领用合约第十条约定，双方因本合约发生争议，由双方协商解决，不愿协商或协商不成的，由发卡（原告）所在地人民法院管辖。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望贵院支持原告的诉讼请求。被告朱大鹏在举证期限内未向本院提交证据，亦未作答辩。原告中国工商银行股份有限公司黎平支行在举证期限内向本院提交以下证据：1-1、原告《营业执照》、《负责任身份证明》、原告负责任身份证复印件，被告身份证复印件；2-1、牡丹卡快速办理申请书；2-2、牡丹信用卡领用合约（个人卡）；2-3、自动还款业务协议书（个人卡）；2-4、安全用卡须知；2-5、中国工商银行牡丹信用卡章程；3-1、牡丹卡信用卡业务申请书；3-2、信用卡启用凭证；3-3、联网核查结果证明；3-4、I510卡片信息查询；审：该组证据本院已采信。4-1、I520卡片信息查询；4-2、I523卡片信息查询；4-3、银行流水。上述证据证明目的均为证明被告欠款的事实。经审查，原告中国工商银行股份有限公司黎平支行提交的上述证据来源合法，与本案有关联，可作为认定本案事实的依据。经审理查明：2016年2月29日，被告朱大鹏向原告中国工商银行股份有限公司黎平支行申请办理工银信用卡申请表，并领取了卡号为62×××63的中国工商银行牡丹信用卡。《牡丹信用卡领用合约》约定：除取现金及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日止之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。对非现金交易，如被告在免息还款期内偿还当期应还款项，则无需支付除取现金及转账透支交易外的透支利息，否则，按日万分之五（年利率约为18.25%）支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告可按对账单标明的最低还款额还款，按期还款，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，否则视为逾期，逾期还款除收取利息外，还按未偿还款项部份的日5%收取违约金，每期违约金最高收取500元。如朱大鹏连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，中国工商银行股份有限公司黎平支行有权停止其牡丹信用卡的使用。双方还约定，中国工商银行股份有限公司黎平支行可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门或司法渠道等方式催收欠款。经催收仍未清偿的停止该卡使用（电子现金交易除外）,行使质权；并可直接从被告在本行任何分支机构开立的任何账户中扣收；被告无法联系或经催收仍未还款的，可在中国工商银行股份有限公司黎平支行网站（××）及相关媒体上公告催收。朱大鹏在信用卡申请表上签字表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”中国工商银行股份有限公司黎平支行向朱大鹏发放信用卡后，朱大鹏使用该卡进行了透支消费，但透支后未及时偿还透支款，截至2020年4月8日，朱大鹏累计拖欠中国工商银行股份有限公司黎平支行透支款本金47506.74元及利息4862.50元。同时查明，朱大鹏使用该卡透支消费后，多次未能及时偿还，原告中国工商银行股份有限公司黎平支行按照合同约定于2020年2月17日停止该卡使用。本院认为：原告中国工商银行股份有限公司黎平支行根据被告朱大鹏的申请为其办理牡丹信用卡，双方成立信用卡合同关系。朱大鹏持卡消费后，应按照合同约定按期履行还款义务。朱大鹏拒不偿还牡丹信用卡欠款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告中国工商银行股份有限公司黎平支行要求朱大鹏偿还欠款本金47506.74元、利息4862.50元，并按《牡丹信用卡领用合约》的约定计算利息至实际清偿日止的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于违约金问题，本院认为，《牡丹信用卡领用合约》约定，连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，中国工商银行股份有限公司黎平支行有权停止其牡丹信用卡的使用。但中国工商银行股份有限公司黎平支行在被告使用牡丹信用卡消费连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额后，仍允许被告使用，放任违约损失的扩大，致使违约金数额持续增大,增加了被告的债务负担，为此，扩大损失部分本院不予支持，《牡丹信用卡领用合约》约定每期违约金最高额为500元，本院仅就被告停卡前发生的两期最高额违约金计算（共计1000.00元）支持原告中国工商银行股份有限公司黎平支行对于违约金的诉讼请求，对两期后的违约金本院不予支持。对于中国工商银行股份有限公司黎平支行请求被告支付律师费1800.00元的诉讼请求，原告没有提供相应的证据证实该费用已实际发生，故该项请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告朱大鹏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司黎平支行信用卡透支款本金47506.74元；二、限被告朱大鹏于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司黎平支行信用卡利息4862.50元（利息计算至2020年4月8日）。2020年4月9日起之后的利息，以本金47506.74元为基数，按《牡丹信用卡领用合约》约定的利率算至被告还清款项之日止；三、限被告朱大鹏于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司黎平支行信用卡违约金1000.00元；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司黎平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1222.00元，公告费600.00元，由被告朱大鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，则本判决书发生法律效力，权利人应当在履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  吴再华审 判 员  欧 波人民陪审员  吴远辉二〇二〇年九月十四日书 记 员  吴艳春