广西壮族自治区柳州市柳江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0206民初2463号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码：911101136738305439。 负责人：陈大鹏，该公司总裁。 委托诉讼代理人：陈恬，广西银正（融水）律师事务所律师。代理权限特别授权。 委托诉讼代理人：罗韦韦，广西银正律师事务所律师。代理权限特别授权。 被告：姚丁勇，男，1980年11月12日出生，壮族，地址：广西柳江县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（简称民生信用卡中心）与被告姚丁勇信用卡纠纷一案，本院于2020年7月30日立案受理后，依法适用民事简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈恬到庭参加诉讼，被告姚丁勇经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告民生信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.解除双方签订的《民生通宝白领信用卡领用合约》；2.判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币40416.95元，其中本金32162.57元，利息0元，费用8254.38元（利息、费用暂计至2020年6月10曰，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止）；3.判令被告承担原告为实现债权所付的律师费3000元；4.被告承担本案全部诉讼费用。 事实与理由：2018年4月24日，被告向原告申领了一张卡号为62×××99的民生通宝白领白金卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2020年6月10日，被告应还款金额合计为40410.95元，其中本金32162.57元，利息0元，费用8254.38元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。为维护原告的合法权益，特此向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决。 在诉讼中，原告将第二项诉请变更为：判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币40416.95元，其中本金32162.57元，利息0元，违约金5920.6元，分期手续费2333.78元（利息、违约金暂计至2020年6月10日，此后的利息、违约金按领用合约规定计至实际清偿之日止)。 原告民生信用卡中心向法庭提供的证据有：1.信用卡确认函一份，拟证明姚丁勇于2018年3月11日向民生信用卡中心申请一张民生通宝白领白金卡。双方约定持卡人未能于最后还款日前足额还款，除应支付透支利息之外，还应支付违约金，本行信用卡透支利息按照日万分之五计算，手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行，除此之外还约定，持卡人应承担本行因催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失，同时，本行有权对持卡人在本行所申领的信用卡采取降低其信用额度、冻结账户、停止用卡等相关措施，并行使对全部债务的追索权；2.信用卡电话催收记录一份，拟证明民生信用卡中心持续向姚丁勇催收欠款未果；3.信用卡卡片信息、信用卡财务信息、信用卡每月账单各一份，拟证明姚丁勇使用信用卡的情况及逾期还款的时间、尚欠原告借款的金额；4.《委托代理协议》及发票各一份，拟证明民生信用卡中心为了主张权利支出了律师费3000元。 被告姚丁勇未到庭应诉,又未书面提出异议并提交证据，视为对自己诉讼权利的放弃和对原告主张的默认。原告提供的上列证据，其来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可说明被告申领信用卡、使用信用卡及尚欠信用卡透支本息等事实，本院予以确认，并作为定案依据。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2018年3月11日，被告姚丁勇向民生信用卡中心申请办理一张民生通宝白领白金卡，并签字承诺自愿遵守《民生通宝白领信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）的各项规则。《领用合约》利息与费用部分第4条约定，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收违约金，违约金按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行；该部分第5条还约定，持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡，持卡人应承担本行因催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失；有效期部分第2条约定，对持卡人在与本行或其他金融机构之间的任何一合同项下发生违约行为，本行有权对持卡人在本行所申领的信用卡采取降低其抓白领卡额度、冻结基账户、停止用卡等相关措施，并行使对全部债务的追索权。2018年4月24日被告姚丁勇从原告处领取了一张 卡号为62×××99的民生通宝白领白金卡，姚丁勇取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2020年6月10日，姚丁勇应还款金额合计为40410.95元，其中本金32162.57元，利息0元，违约金5920.6元，分期手续费2333.78元。经民生信用卡中心多次催收，姚丁勇仍未清偿上述款项。原告根据2019年7月15日与广西银正律师事务所签订的《委托代理协议》，并支付了律师代理费3000元，委托该所律师代理原告，为实现本案债权于2020年7月30日诉至本院。 另查明，因姚丁勇使用该卡透支消费，超过最后还款日仍未偿还透支款项款，原告遂于2018年11月24日对姚丁勇作出停卡处理。 本院认为，原告与被告姚丁勇签订的信用卡申请表及《领用合约》系各方当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，合同各方均应遵照履行。合同签订后，被告使用信用卡，应按照合同约定履行还款义务，未按合同约定的期间履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。被告因使用信用卡透支消费，超过最后还款日仍未偿还透支款项款，原告依据《领用合约》的相关约定于2018年11月24日对姚丁勇作出停卡处理，被告对此无异议，双方的行为表明合同实际已经解除,因此可以确定双方所签订的《民生通宝白领信用卡领用合约》已于2018年11月24日解除。故对原告提出要求解除与被告签订的《民生通宝白领信用卡领用合约》，并要求被告支付因信用卡透支消费所欠的透支本金、逾期还款违约金等的诉讼请求，本院依法予以支持。关于被告欠款的数额问题。被告作为信用卡的使用者，其应当知道自己的消费情况，另外也可通过查询了解其银行信用账户内的还款及是否欠息的情况。被告与原告发生银行信用贷款，期间还贷、计息等数据由原告的计息机系统处理生成，原告依据系统数据主张被告欠款本息，而被告并没有提供证据反驳原告主张的欠款事实，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，本院对原告主张被告截至2020年6月10日尚欠本金32162.57元，违约金5920.6元，分期手续费2333.78元的数额予以采信。关于律师费的问题。原、被告双方在《领用合约》中明确约定，逾期还款，被告应予支付律师费，且原告向本院提交了《委托代理协议》及律师费发票，能够证明该笔费用实际发生。因此，本院对原告的该项诉讼请求，予以支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告姚丁勇签订的《民生通宝白领信用卡领用合约》于2018年11月24日解除； 二、被告姚丁勇向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心归还信用卡透支本金32162.57元； 三、被告姚丁勇向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付信用卡透支款违约金5920.6元，分期手续费2333.78元（违约金暂计至2020年6月10日，之后的违约金按领用合约规定计至欠款付清之日止）； 四、被告姚丁勇支付中国民生银行股份有限公司信用卡中心所付的律师费3000元。 案件受理费886元，减半收取计443元（原告已预交），由被告姚丁勇负担。 上述给付义务，义务人应于本判决书发生法律效力之日起五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决确定的履行期限最后之日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员  黄铁艳 二〇二〇年九月二十五日 书记员  何玉琴