湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0302民初2557号原告：中国工商银行股份有限公司十堰城中支行，住所地：十堰市茅箭区北京南路**。负责人：陈妍，该行行长委托诉讼代理人：王小刚，男，汉族，1964年9月11日生，系中国工商银行股份有限公司十堰城中支行客户经理，代理权限为：一般代理。委托诉讼代理人：燕生，男，汉族，1964年4月16日生，系中国工商银行股份有限公司十堰城中支行客户经理，代理权限为：一般代理。被告：郑晓春，男，汉族，1971年3月1日出生，原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行（以下简称工行城中支行）诉被告郑晓春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行城中支行的委托诉讼代理人王小刚、被告郑晓春到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工行城中支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告和被告郑晓春于2010年8月24日签订的《个人借款/担保合同》；2、判令被告郑晓春立即偿还所欠原告贷款本息合计46838.46元（其中本金39012.06元，截止2020年5月21日的利息7826.40元），自2020年5月22日起至被告还清全部贷款本息之日止的利息、罚息、复息按合同约定的10.32%计算；3、判令原告对本案抵押物享有优先受偿权，有权以处置抵押物的价款优先受偿被告所欠原告的贷款本息及原告实现债权的费用；4、判令被告郑晓春承担本案诉讼费等实现债权的全部费用。事实与理由：2010年8月24日，原告和被告郑晓春签订了《个人借款/担保合同》，贷款用途：消费，期限10年，被告郑晓春以其名下十堰市××汉××路××号，面积72.84平方米（十堰房权证张湾字第**，十堰房他证张湾区字第××号，办理时间2010年10月13日）房屋作抵押。原告于2010年10月15日向被告发放贷款9万元，期限自2010年10月15日起至2020年10月15日止，年利率为5.9%（基准利率），逾期利率按合同（第9条）约定利率基础上加收30%，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利……。截止2020年5月21日，被告累计还款本金50987.94元，累计还款利息27645.85元。被告自2016年2月逾期以后有部分还款，2017年11月以后未再还款，未按约定履行还款义务及合同义务，被告已连续39个月未按时足额偿还贷款本息，根据合同第11条11.1,11.2,11.3约定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，借款人应提前清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、及其他费用，直至解除合同。综上，鉴于被告郑晓春的行为已经严重违反了借款合同的约定，根据法律规定，诉请贵院依法判令如前诉。被告郑晓春辩称，原告诉称属实，没有意见。经审查，原告工行城中支行所提交的证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年8月24日，原告和被告郑晓春签订了《个人借款/担保合同》。合同约定：借款金额9万元，期限120个月，自2010年10月15日至2020年10月15日，年利率为5.94%（基准利率），还款方式为按月等额本息，未按约定日期还款，有权按罚息利率计收利息，罚息利率按合同约定加收30%确定。被告郑晓春以其名下十堰市××汉××路××号，面积72.84平方米（十堰房房权证张湾字第**，堰房他证张湾区字第××号，办理时间2010年10月13日）房屋作抵押。原告于2010年10月15日依约向被告发放贷款9万元，截止2020年5月21日，被告累计还款本金50987.94元，累计还款利息27645.85元。被告自2016年2月逾期以后有部分还款，2017年11月以后未再还款，未按约定履行还款义务及合同义务。截止2020年5月21日被告郑晓春尚欠原告贷款本金39012.06元，利息7826.40元，经原告催要无果，诉至本院，引起诉讼。本院认为：原告工行十堰城中支行与被告郑晓春签订的《个人借款/担保合同》合法有效。原告工商银行十堰城中支行履行出借义务，被告郑晓春未按约履行偿还贷款本息，构成违约，依法应当继续承担履行偿还借款，赔偿损失的违约责任。原告要求与被告郑晓春解除《个人借款/担保合同》，提前收回贷款本息及罚息，符合合同约定，本院予以支持。被告郑晓春以自有房屋提供抵押担保并办理了抵押登记，依法应承担抵押担保责任。原告主张优先受偿权，本院予以支持。原告主张以10.32%计算利息、罚息、复息，超出合同约定，对符合合同约定范围内利率标准，本院予以支持，超出部分，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行与被告郑晓春签订的《个人借款/担保合同》；二、被告郑晓春于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司十堰城中支行贷款本金39012.06元及利息、罚息（2020年5月21日前的利息7826.40元，自2020年5月22日起至被告还清全部贷款本息之日止的利息、罚息、复息按年利率6.37%计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行对被告郑晓春提供担保抵押的位于十堰市张湾区汉江南路33号1幢2-5-1号房屋（十堰房权房权证张湾字第**，房他证张湾区字第××号）在抵押权范围内，以抵押物折价、变卖或拍卖所得的价款,在以上贷款本金、利息、罚息和原告为实现债权而发生的合同约定费用范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行其他诉讼请求。义务人未按判决指定期间履行上述义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费971元，减半收取计485.5元，由被告郑晓春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北十堰中级人民法院；开户银行：中国农业银行股份有限公司十堰广场支行；账号：17×××01。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院，邮编：442000；；地址：十堰市邮电街**上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书生效之日起计算。审判员  张东二〇二〇年九月二日书记员  王燕本案适用的相关法律依据：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。