河南省开封市禹王台区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0205民初154号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市分行。统一社会信用代码：914102006700714066（1-1）。负责人：高文胜，行长。住所地：开封市金明东街中段。委托诉讼代理人：穆二彬、祁栋梁，系该行员工，代理权限为特别授权代理被告：张莉青，女，汉族，1970年7月15日生，住河南省开封县。被告：邵峰，男，汉族，1967年11月4日生，住河南省开封县。被告：段红波，男，汉族，1971年12月29日生，住河南省开封县。被告：金慧敏，女，汉族，1972年11月26日生，住河南省开封县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市分行（以下简称邮储银行开封分行）诉被告张莉青、邵峰、段红波、金慧敏借款合同纠纷一案，原告于2020年3月13日向本院提起诉讼,本院于同日受理。依法公告向被告张莉青、邵峰送达了起诉状、应诉通知书、举证通知书、风险告知书、权利义务告知书、开庭传票等诉讼文书。2020年8月19日公开开庭进行了审理。原告邮储银行开封分行的委托诉讼代理人穆二彬和祁栋梁、被告段红波到庭参加诉讼，被告张莉青、邵峰、金慧敏经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行开封分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张莉青、邵峰偿还原告借款本金382,349.51元以及截至2019年10月18日的利息12,400.43元（包含罚息和复利，本息合计394,749.94元），此后的利息、罚息、复利继续按照借款合同的约定计算至本息全部还清为止；2、判令被告段红波、金慧敏对上述借款本息承担无限连带清偿责任；3、原告为实现债权支出的案件受理费、财产保全费、律师费等由四被告承担。事实和理由：2015年4月20日，原告与被告张莉青、邵峰签订了《个人额度借款合同》，约定由原告向被告张莉青、邵峰提供借款1,600,000元用于新接工程垫资，并约定了借款期限、利率、以及违约责任。上述借款由被告段红波、金慧敏以自有房产（位于开封县县府南街××广场内**，证号：开房权证城关镇字第**）提供无限连带担保责任，并签订了《个人最高额抵押合同》。原告依约于2015年4月21日发放了贷款，但被告未能按时足额归还本息，构成违约。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告张莉青、邵峰、金慧敏未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告段红波辩称，其为该笔借款担保是事实，但是签字时其不懂什么是最高额担保，邵峰是借款人，应该是邵峰还款，他确实还不了，才能由其还。经审理查明，2015年4月20日，原告同被告张莉青签订编号为：41002064215044126635的《个人额度借款合同》一份，合同约定额度存续期限最长10年，自2015年4月20日起至2025年4月20日止，授信额度为1,600,000元，正常利率为年利率8.625%，逾期利率为年利率12.9375%，还款方式为阶段性等额本息，只还利息期数为6期，该合同第二十条额度的终止约定“额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；。”。同日原告与被告段红波、金慧敏签订《个人最高额抵押合同》，约定被告段红波、金慧敏以其自有房产（位于开封县县府南街××广场内**，证号：开房房权证城关镇字第**）上述贷款提供金额为3,200,000元的最高额抵押担保，并办理了他字第20××24号房地产他项权证。担保债权确定的期间为2015年4月20日至2027年4月20日。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。原告于2015年4月21日发放贷款1,600,000元至张莉青账户。2015年5月至2019年5月被告张莉青共计还款本金1,223,650.5元，利息337,720.38元，合计1,561,370.88元，截止2019年10月18日，被告张莉青共欠原告本金376349.51元，共逾期150天。另查明，被告张莉青与被告邵峰为夫妻关系，借款发生在其婚姻存续期间。被告段红波与被告金慧敏于2011年1月13日登记结婚，位于开封县县府南街××广场内**（证号：开房权房权证城关镇字第**）系其二人共有房产。以上事实有《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、个人贷款借据、放款单、欠款明细、还款流水、房地产他项权证、被告户口簿、结婚证（以上证据均为复印件并加盖印章）及原、被告陈述等在卷为证。本院认为，被告张莉青是在自愿的基础上，经平等协商与原告订立的《个人额度借款合同》，上述合同为有效合同。双方应当按照合同约定履行自己的义务。被告张莉青未按期履行还款义务，应当承担还款之责。被告邵峰与被告张莉青为夫妻，借款发生在其二人婚姻存续期间，应视为夫妻共同债务，被告邵峰亦应当承担共同还款之责。关于原告要求被告张莉青、邵峰偿还借款本金382,349.51元以及截至2019年10月18日的利息12,400.43元（包含罚息和复利），本息合计394,749.94元，并按照借款合同的约定支付自2019年10月19日起至还清所有欠款之日止的利息、复利和罚息的诉讼请求，因原告提交的还款流水显示，被告张莉青已归还借款本金1,561,370.88元，尚欠借款本金376,349.51元，即被告张莉青、邵峰应偿还的借款本金为376,349.51元，按照双方签订的《个人额度借款合同》约定的逾期利率为年利率12.9375%及被告共逾期150天，被告张莉青、邵峰应偿还的利息为12,081.42元，共计388,430.93元，超出部分本院不予支持。被告段红波、金慧敏用其房屋抵押与原告签订《个人最高额抵押合同》，为该笔借款承担抵押担保责任，并办理抵押登记手续。对原告而言，其抵押权已产生对抗善意第三人的效力。故被告张莉青、邵峰未依约按期归还所欠款项的情况下，原告有权对被告段红波、金慧敏的房屋享有优先受偿权。因被告段红波、金慧敏并未对被告张莉青的债务承担连带责任，故对原告主张被告段红波、金慧敏承担连带责任的请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：本判决生效后五日内，被告张莉青、邵峰付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市分行376,349.51元以及截至2019年10月18日的利息12,081.42元（包含罚息和复利），本息合计388,430.93元，并支付自2019年10月19日起至还清所有欠款之日止的利息（利息按照年利率12.9375%计算）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市分行在被告张莉青、邵峰上述欠款范围内，就被告段红波、金慧敏位于开封县（现祥符区）县府南街鸿博购物广场内西楼（证号：开房权证房权证城关镇字第**）产折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告段红波、金慧敏所有，不足部分由被告张莉青、邵峰清偿。驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市分行要求被告段红波、金慧敏承担连带还款责任的请求。驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费7,221元，保全费2,520元，公告费560元，共计10,301元，由被告张莉青、邵峰承担10,206元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市分行承担95元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审 判 长  姚洪涛人民陪审员  任治海人民陪审员  马政婷二〇二〇年九月八日书 记 员  孙涵阳