河北省元氏县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0132民初1399号 原告：刘志乔，男，1969年10月16日出生，汉族，住河北省石家庄市元氏县。 委托诉讼代理人：杜斌武，男，1968年8月23日生，汉族，住元氏县，系原告村委会推荐。 被告：新华人寿保险股份有限公司河北分公司石家庄中心支公司，住所地河北省石家庄市长安区广安大街**，统一社会信用代码：911391995795738001。 法定代表人：王小峰，总经理。 委托诉讼代理人：王健。 委托诉讼代理人：杨茂，河北三和时代律师事务所律师。 原告刘志乔与被告新华人寿保险股份有限公司河北分公司石家庄中心支公司保险纠纷一案，本院于2020年7月23日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘志乔及其委托诉讼代理人杜斌武、被告新华人寿保险股份有限公司河北分公司石家庄中心支公司（下称新华保险）委托诉讼代理人杨茂律师、王健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘志乔向本院提出诉讼请求：1、依法责令被告按照保险合同的约定赔偿我意外受伤所造成的医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费及交通费等各项经济损失8万元（保留伤残鉴定后所涉权利的诉权）。二、被告负担本案的全部诉讼费用。庭审中，又将诉讼请求数额增加至16万元。其事实与理由：我系冀Ａ×××××重型半挂牵引车的司机。2019年6月16日9时，在山东省沂南县中创轮胎公司不慎从副驾驶座位上摔倒地上，致使身体受伤，事故发生后我被紧急送往沂南县妇幼保健院住院治疗，后又转于元氏县中医院治疗。身体的意外受伤给我造成高额的经济损失。我所在的车辆投保了车上人员责任险（司机、乘客）,在被告处投保《驾乘无优团体意外伤害保险》，我的受伤情况发生在保险期间内完全符合该保险约定的理赔范围，然而被告却对我的损失迟迟不予赔偿。为了保护我的合法权益不受侵犯，故向贵院起诉请求查明事实支持我的上述请求。 新华保险在答辩期内提交答辩状，辩称：一、根据沂南县公安局经济开发区派出所的证明，冀Ａ×××××半挂车停放在山东省沂南县中创轮胎公司车间内时，刘志乔不慎从车上摔倒地上受伤，根据我国《交通事故安全法》的规定，刘志乔并非是交通事故而受伤。二、根据保险合同号：887888875373号保险合同约定，本保险合同仅承担“在行驶远程中或维持车辆继续行驶的临时停放（包括车辆在行驶途中临时停车加油、加水或故障维修）过程中，因遭受交通事故导致意外伤害的相应保险责任，刘志乔的索赔不在保险责任范围内，答辩人不应承担保险责任。三、对刘志乔的起诉应予驳回。 当事人围绕诉辩主张向本院提交了证据，本院依法组织当事人进行了举证和质证。 刘志乔向本院提交下列证据：1、2019年6月17日沂南县公安局经济开发区派出所出具的证明，证明原告的伤情是从车上摔下；2、保险单，证明原告刘志乔系该保险单的被保险人；3、冀Ａ×××××车辆的行驶证、营运证，证明冀Ａ×××××运输车辆手续合法；4、申请证人刘某出庭作证，当证明原告当时是从行驶的汽车上掉下。 新华保险对刘志乔提交的证据质证认为：对证据1沂南县派出所证明没有异议；对证据2保险单真实性没有异议，但是不是一个完整的保险单，完整的有18页，而原告只有2页，对保险号无异议；对证据3行驶证、营运证没有异议。对证据4证人证言的真实性有异议，因为证人在当天报案时并没有提到车辆是启动后发生的原告摔伤，且该证明是证人去从派出所取回，如果他认为该证明与当时情况不符，他应该马上向派出所人员提出并可要求重新出具，另外对关联性也有异议，车辆当时是停放在轮胎公司车间内，车间不属于道路，不属于被告理赔范围。 新华保险向本院提交下列证据：1、1-18页保险单、证明被告赔偿范围为车辆在行使过程中或临时停放过程中因交通事故导致的意外伤害的相应保险责任，刘志乔并非交通事故而受伤，被告不应承担保险责任，在保险单第三页是保险单特别约定，在第一条中明确写明了临时停放包括车辆在行使途中临时停车加油、加水或故障维修这三种；2、沂南县经济开发区派出所证明，证明原告并非在道路上受伤，当时车辆也不属于临时停放，被告不应承担理赔义务；3、元氏县铭鑫汽车运输有限公司所出的意外情况说明，证明原告并非交通事故受伤，被告不应承担理赔义务。 对新华保险提交的证据，刘志乔质证认为：对证据1无异议，被告提交的保险条款原告是第一次看见，庭前通过了解投保人当时签订保险合同时，投保人和被保险人均没有见过这个条款，对被告刚才说的免责条款没有向投保人做特别解释和说明，针对意外伤害保险合同的性质，投保人为车辆被保险人投保。合同中也没有约定车辆所运输货物的种类和名称，作为重型半挂牵引车运输煤炭可以说是车辆的重要运输，既然是运送煤炭就涉及到货物的装载、运输和卸货，所以说完成一次运输任务车辆不可能完全在道路上，必定牵扯到运输目的地，也就是原告所说的卸货地点。庭前通过了解投保人这份合同系通过网络投保缔结，当时对合同的保险人的免责赔偿事项均没有得到解释和说明；对证据2派出所出具的证明不能证实被告所谓的主张，证人刘某已经证实原告受伤的经过，作为一个普通只有初中文化的人员严格要求他咬文嚼字的理解过于牵强；对证据3铭鑫运输公司出具的证明并不能证明原告受伤时车辆是属于停止状态。 经审理，本院查明实如下： 2019年1月28日，投保人元氏县铭鑫汽车运输有限公司（下称铭鑫公司）为其所有的冀Ａ×××××重型半挂牵引车辆（车辆识别代码ＬＦＷＳＲＵＰＨ1ＨＡＤ62854，以下简称被保险车辆）向新华保险投保驾乘无忧团体意外伤害保险附加驾乘无忧意外伤害团体医疗保险，保险期间自2019年1月29日0时至2020年1月28日24时止。被保险人数3人。驾乘无忧团体意外伤害保险单人最大保险金额500000元，附加驾乘无忧意外伤害团体医疗保险单人最大意外医疗保险金额50000元，免赔额100元，赔付比例90%，单人意外住院津贴份数27000份。保险单特别约定，“1、本保险合同仅承担被保险人驾驶或乘坐本合同约定的机动车辆（从事“ＧＢ13690-2009《常用危险化学品的分类及标志》和ＧＢ6944-2005《危险货物分类和品名编号》”规定的危险化学品运输车辆除外），在行驶过程中或维持车辆继续行驶的临时停放（包括车辆在行驶途中临时停车加油、加水或故障维修）过程中，因遭受交通事故导致意外伤害的相应保险责任”；“3、本保险合同的被保险人数为3人，且被保险人人数应与本保险合同中载明车辆核载人数一致”；“5、本保险合同中意外医疗责任免赔额和给付比例:被保险人理赔时未从社保获得该次补偿的，次免赔额100元，赔付比例为85%。已从社保获得补偿的，次免赔额为100元，赔付比例为90%”；“6、本保险合同中意外伤害住院津贴给付天数：被保险人一次住院累计给付天数不超过90日；累计住院给付天数不超过180日”；“9、其他未尽事宜以新华人寿保险股份有限公司《驾乘无忧团体意外伤害保险条款》、《附加驾乘无忧意外伤害团体医疗保险条款》为准”。驾乘无忧团体意外伤害保险条款》第2.3.1条“意外伤害残疾保险金”规定，“意外伤害残疾保险金＝该被保险人的保险金额×伤残程度等级相对应的给负比例”；《附加驾乘无忧意外伤害团体医疗保险条款》第2.3.2.1条规定，“意外伤害住院津贴保险金：本公司自该被保险人每次住院第一日起按日给付意外伤害住院津贴保险金：意外伤害住院津贴保险金＝每份日津贴额×份数×住院天数。每份日津贴额为10元”；第2.3.2.2条规定，“给付限额：1.以机动车辆核定载人数收取保险费的，给付限额如下：本公司对每位被保险人意外伤害住院津贴保险金的给付金额，按本条款2.3.2.1条确定。本公司对投保人合法所有的或使用的每一机动车辆上的所有被保险人累计给付的意外伤害住院津贴保险金之和，以约定的每位被保险人的每份日津贴额乘以份数乘以180乘以该车核定载人数为限”。 2019年6月16日9时许，刘某驾驶被保险车辆在山东省沂南县中创轮胎公司煤炭车间内行驶转弯时，乘坐该车副驾驶的刘志乔不慎从车上摔倒在地，造成刘志乔受伤的事故。事故发生后，刘某拨打110报警，沂南县公安局经济开发区派出所处警并出具《证明》，对事发的经过进行了证明。刘志乔受伤后，于2019年6月16日至7月6日入住沂南县妇幼保健院住院治疗，住院20天，诊断为腰椎骨折等。后又转于元氏县中医院治疗。2019年7月6日至7月20日入住元氏县中医院住院治疗，住院14天，诊断为第2腰椎骨折术后等。因原、被告未就人身损伤赔偿事宜达成一致意见，形成诉讼。诉讼中，本院委托元氏司法医学鉴定中心对刘志乔的伤残等级及三期进行鉴定。2020年8月31日，元氏司法医学鉴定中心出具《鉴定意见书》，鉴定结论为：刘志乔腰2椎体爆裂性骨折拌脊髓损伤伤残程度达九级；三期为：误工期180日、护理期90日、营养期90日刘志乔为此支付公估费2100元。 上述事实，有原被告陈述、经庭审质证的原被告提交的证据及庭审笔录等在案佐证。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有约束力。合同当事人应当按照合同的约定，全部履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。铭鑫公司向新华保险投保的驾乘无忧团体意外伤害保险附加驾乘无忧意外伤害团体医疗保险，系保险合同双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均有约束力。本案争议的焦点主要是，被保险车辆在中创轮胎公司煤炭车间内发生人身损伤事故，是否属于道路交通事故？是否属于保险事故？原告的损失数额和责任承担。 （一）否属于道路交通事故。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十八条规定，“机动车在道路以外的地方通行时引发的损害赔偿案件，可以参照适用本解释的规定”。本案事故虽然没有发生在道路上，而是发生在存储煤炭的车间之内，有证据显示被保险车辆处于移动、通行状态，符合机动车交通事故的特性，系发生在道路以外的地方的机动车交通事故，应参照适用《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定进行审理，故本院认定案涉事故为机动车道路交通事故。 （二）关于是否属于保险事故。新华保险抗辩，刘志乔系从停驶在车间内的车上不慎掉下致伤，不符合保险合同保险单特别约定第一条规定的临时停放包括车辆在行使途中临时停车加油、加水或故障维修这三种情形，不属于保险事故。本院认为，第一，沂南县公安局经济开发区派出所出具的《证明》记载的“刘某报警称其驾驶冀Ａ×××××半挂车”，可以证明被保险车辆处于驾驶状态，《证明》通篇没有“停驶”、“停止”“停放”字样；第二，证人刘某出庭作证称，“事发时车辆已经发动，我等刘志乔上去坐到座位上了，车辆前面有障碍物，我左打方向，再看原告已经掉在车右侧两三米了”，可以证实事发时车辆处于行驶状态，故对新华保险关于事发时车辆处于停止状态的抗辩不予支持。新华保险特别强调的保险单特别约定的内容，其中第一条的原文是“本保险合同仅承担被保险人驾驶或乘坐本合同约定的机动车辆（从事ＧＢ13690-2009《常用危险化学品的分类及标志》和ＧＢ6944-2005《危险货物分类和品名编号》规定的危险化学品运输车辆除外），在行驶过程中或维持车辆继续行驶的临时停放（包括车辆在行驶途中临时停车加油、加水或故障维修）过程中，因遭受交通事故导致意外伤害的相应保险责任”，强调的是“行驶过程中”或“维持车辆继续行驶的临时停放”过程中，因“交通事故导致意外伤害”，本案中，被保险车辆处于行驶过程中，案涉事故属于发生在道路以外的地方的机动车交通事故，刘志乔的伤情系因交通事故导致的伤害，符合保险合同关于保险事故的约定，本案系保险事故，故对新华保险此案不属于保险事故的抗辩不予支持。 （三）、关于原告的损失数额及责任承担。现原告刘志乔要求七被告赔偿其医疗费、残疾赔偿金等损失，对其合理部分，本院予以支持。本院确认刘志乔损失如下： 1、医疗费。刘志乔提交沂南县妇幼保健院及元氏县中医院住院费票据4张及外购矫形器具发票1张，金额48941.44元，新华保险对票据的真实性没有异议，本院予以确认。 2、意外伤害残疾保险金。刘志乔主张伤残赔偿金10万元，新华保险对刘志乔的伤残等级有异议，认为鉴定书第一页送检材料里面写有交通事故认定书复印件一份，但事实上没有交通事故认定书，在该意见书里第二项也未提到有交通事故认定书，第四项分析说明里所写的刘志乔因交通事故致伤没有任何依据，所做结论不真实客观，该部分内容不能作为证据使用，对关联性有异议，不属于交通事故，不在理赔范围。本院认为，元氏司法医学鉴定中心出具《鉴定意见书》系本院司法技术室对外委托有资质的鉴定机构对刘志乔的伤残等级所作的鉴定结论，鉴定报告中提到的交通事故认定书等笔误，并不对刘志乔的伤残等级的认定产生影响，故对新华保险的抗辩不予支持，对《鉴定意见书》予以采信。刘志乔伤残为九级伤残，赔偿系数为0.2，其意外伤害残疾保险金伤残赔偿金为100000元（每个被保险人的保险金额500000元×赔偿系数为0.2）。 3、住院津贴。根据《附加驾乘无忧意外伤害团体医疗保险条款》第2.3.2.2条的规定，住院期间每天住院津贴150元，刘志乔住院34天，住院津贴5100元（150元×34天）。 4、鉴定费用。刘志乔主张伤残鉴定费2100元，新华保险抗辩称，鉴定费不属于保险责任，不承担。本院认为，根据保险法的规定，伤残鉴定是查清案情所必须，根据保险法第六十四条的规定，伤残鉴定费应由保险人予以赔付，对刘志乔的鉴定费2100元，本院予以认定。 刘志乔另主张误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费、精神抚慰金，非保险合同赔付的范围，本院不予支持。 综上，新华保险应赔付刘志乔的损失有：医药费48941.44元，按照保险合同免赔额及赔付比例的约定扣除免赔额100元后再按85%的比例赔付，其医疗费为41515.22元〔（48941.44元-100元）×85%〕，意外伤害残疾保险金100000元，住院津贴5100元，鉴定费2100元，共计148715.22元。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条，，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十八条之规定，判决如下： 一、被告新华人寿保险股份有限公司河北分公司石家庄中心支公司于本判决生效后十日内赔付原告刘志乔人身损害保险金人民币十四万八千七百一十五元二角二分（¥:148715.22）。 二、驳回原告刘志乔的其它诉讼请求。 上述赔付款汇入元氏县人民法院账户（账户名称：元氏县人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司元氏县支行，账号：50×××87）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1750元，由原告刘志乔负担112元，被告新华人寿保险股份有限公司河北分公司石家庄中心支公司负担1638元（判决生效后七日内缴纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（（地址：河北省元氏县收件人：材料收转窗口；电话：8067×××7）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  郑景云 二〇二〇年九月三十日 书记员  苏 醒 书记员  张晓红 第2页共11页 第1页共11页