福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0181民初3941号 原告：福建福清汇通农村商业银行股份有限公司，住所地福清市融城镇江滨路**新亚商业城**，统一社会信用代码：91350100589552405T。 法定代表人：薛丽建，该公司董事长。 委托诉讼代理人：龚丽萍，福建元一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：龚丽梅，福建元一律师事务所律师。 被告:王心怡，女，1993年7月24日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。 原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司（以下简称“福清农商银行”）与被告王心怡金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依原告申请，裁定查封被告王心怡名下坐落于福建省福清市××街道××村××洋浦村中联·天御一期2号楼202单元房产。依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任审理，并公开开庭进行了审理。原告福清农商银行的委托诉讼代理人龚丽萍到庭参加诉讼，被告王心怡经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告福清农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王心怡立即偿还原告福清农商银行借款本金1444112.15元，支付自2020年3月1日起暂计至2020年5月31日止的利息、罚息、复息共计8578.17元及按约定的借款年利率6.43125%计付自2019年6月1日起至款还清之日止的利息（含复息、罚息）；2.判令被告王心怡立即偿还原告福清农商银行因本案诉讼支付的律师代理费10000元；3.判令原告福清农商银行对被告王心怡提供的位于福清市××街道××村××洋埔村中联·天御一期2号楼202单元抵押房产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案一切诉讼费用。事实与理由：以原告福清农商银行为贷款人，以被告王心怡为借款人暨抵押人经协商，于2017年12月13日签订了《个人购房担保借款合同》1份。合同约定：借款金额为149万元，借款期限自2017年12月15日起至2047年12月14日止，贷款利率执行浮动利息,即在基准利率基础上上浮5%，本合同签订时的基准利率为4.9%。如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款期限一年以上的，本合同项下借款本息的偿还，以每一个月为一个偿还期，贷款发放日的次月起进入还款期，每月20日为每期还款日，首期还款为借款发生的次月20日，末期还款为贷款到期日，除首期发放日的当月和末期按实际天数计算利息外，其余各期均按“公式法”计算还款本息；借款人在贷款人处开立结算账户，户名：王心怡，帐号6230××××9908，开户行为福清农商银行。本合同约定采用等额本息还款法。如发生下列事项之一，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下贷款提前到期并收回。（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，或累计逾期还款超过六期。借款人应承担与本合同及本合同项下有关保险、运输、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。借款人自愿提供其购买产权登记在闽（2017）福清市不动产权第0××4号《不动产权证书》的位于福清市××街道××村××洋埔村中联·天御一期2号楼202单元为本贷款作抵押，并办理了抵押登记手续，抵押担保范围为本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同生效后，原告于2017年12月27日向被告王心怡发放了贷款本金149万元，但被告王心怡自2020年3月1日起未依约向原告还款及承担抵押责任。 被告王心怡未作答辩，亦未举证、质证。 因被告王心怡经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告所提供的证据进行审核。经审理查明，原告福清农商银行所诉的事实属实。 另查明，截至2020年8月18日，被告王心怡尚欠原告借款本金1444112.15元，尚欠利息、罚息、复息合计12966.08元。原告福清农商银行向本院起诉，为此支付了律师代理费10000元。 以上事实，有原告提交的《个人购房担保借款合同》、房地产抵押物清单、不动产权证书、不动产登记证明、借款借据、按揭贷款试算分期还款计划表、按揭贷款交易明细查询、按揭贷款还款计划登记簿、催收通知、委托代理合同及律师费收费发票等证据以及原告的庭审陈述为证，经本院审查核实，予以确认。 本院认为，本案案涉的《个人购房担保借款合同》系原、被告在平等自愿的基础上签订的，双方主体适格，意思表示真实，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，为有效合同，对当事人具有法律约束力。原告福清农商银行按照合同约定向被告王心怡发放了贷款149万元，而被告王心怡使用该款后，未按期足额偿还借款本息，属违约行为，现原告福清农商银行要求被告王心怡偿还借款本金、利息、罚息、复息及律师代理费，有合同约定和借款事实作为依据，且不违反法律规定，本院予以支持。被告王心怡自愿以其名下位于福清市××街道××村××村××期××号楼××单元房地产作为案涉贷款的抵押财产，并办理了抵押登记手续，现原告请求就案涉贷款的抵押财产进行折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。被告王心怡经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王心怡于本判决生效之日起十日内偿还原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司借款本金1444112.15元，并支付利息（含罚息、复息，暂计至2020年8月18日止为12966.08元，此后的利息按案涉《个人购房担保借款合同》约定标准计至款项还清之日止，但不得超过年利率24%）； 二、被告王心怡于本判决生效之日起十日内偿还原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司因本案诉讼支付的律师代理费10000元； 三、若被告王心怡未按本判决指定的期间履行上述第一、二项还款义务，原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司有权以被告王心怡名下已办理抵押登记的位于福清市××街道××村××村××期××号楼××单元房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17964元，财产保全费5000元，由被告王心怡负担，款限于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林星娟 二〇二〇年九月三十日 书记员  林阳凯 书记员  郑淇元