上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初38192号原告：润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司，住所地广东省汕头市濠江区府前路南天大酒店首层**(海湾新区**)。法定代表人：金政军，总经理。委托诉讼代理人：张蕾，上海丰进立和律师事务所律师。委托诉讼代理人：底野栋，上海丰进立和律师事务所律师。被告：赵红芳，女，1965年7月7日出生，汉族，户籍地江苏省溧阳市。委托诉讼代理人：陈洪生(系被告赵红芳配偶)，男，1963年11月28日出生，汉族，户籍地江苏省溧阳市。被告：陈洪生，男，1963年11月28日出生，汉族，户籍地江苏省溧阳市。原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司与被告赵红芳、被告陈洪生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序审理，本院于2020年9月25日公开开庭审理了本案，原告委托诉讼代理人底野栋、被告陈洪生(即被告赵红芳委托诉讼代理人)到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告归还贷款本金120,833.31元；2.两被告向原告支付2020年2月5日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息，暂计至2020年7月27日，为12,760元(以未付本金为基数，按固定月利率1.1%计算)；3.两被告支付2020年2月5日起至实际归还全部贷款本金之日止的罚息，暂计至2020年7月27日，为1,441.67元(从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收)；4.两被告支付2020年7月27日起至实际归还全部贷款本金之日止的违约金，暂计至2020年7月30日，为725元(根据合同约定每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金)；5.两被告支付原告律师费4,000元；6.两被告支付原告诉讼保全费用1,000元；7.案件受理费、保全费由两被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1.两被告归还贷款本金114,977.31元；2.两被告向原告支付截止至2020年7月27日的期内利息10,729.09元；3.两被告支付自2020年7月28日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金为基数，按照起诉之日一年期LPR四倍的标准计算)；4.两被告支付原告律师费4,000元；5.两被告支付原告诉讼保全费用1,000元；6.案件受理费、保全费由两被告承担。事实和理由：2019年6月4日，原告与两被告签订《个人信用贷款合同》。合同约定贷款金额150,000元，采用固定利率月利率1.1%，两被告未能履行本合同规定的各项义务的，原告有权按照合同规定要求两被告提前归还贷款或停止支付两被告尚未使用的贷款，违约事件包括两被告未按合同约定按时足额偿还贷款本金或其他应付款项，发生违约事件时，原告有权采取下列一种或同时采用多种措施，主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息，要求两被告赔偿因其违约而给原告造成的损失并承担原告为实现债权而产生的一切费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等相关损失，两被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收罚息，原告主张贷款提前到期的，两被告未按原告要求时间归还的，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金，等。嗣后，原告于2019年6月10日向两被告发放150,000元信用贷款，两被告自2020年2月4日起未能按期还款，原告多次催讨未果，故涉讼。两被告共同辩称，贷款实际只发放了138,000元；原告主张的律师费、担保费、罚息等一系列费用，加上被告支付给渠道商案外人沈某的12,000元，已经远超利率上限，属于无效条款，应当驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据材料，原告提供以下证据：1.《个人信用贷款合同》、个人贷款申请表、贷款发放银行卡复印件、中信银行客户回单；2.还款计划表；3.律师函、邮政快递单；4.法律服务协议、律师费发票、律师费支付凭证；5.担保费发票。被告没有提供证据。本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。被告对原告证据真实性均无异议，但坚持答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年6月4日，原告(即贷款人)与被告赵红芳、被告陈洪生(即借款人)签订《个人信用贷款合同》(合同编号：RZDCXXXXXXXXXXXXXXXXXXX93)，约定：借款金额150,000元，借款期限为36个月；利率采用固定利率，在借款期限内不进行调整，固定月利率为1.1%，月利息金额为贷款金额*1.1%，首月利息金额以实际使用天数为基数计算；按月归还本金及利息，第一期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金*贷款月利率/放款当月自然天数*当期实际天数；每期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金*贷款月利率；借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收罚息；借款人未能履行本合同规定的各项义务的，贷款人有权按照本合同规定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款；借款人违反本合同规定的其应履行的任何义务即构成违约，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发贷款本息；要求借款人赔偿因其违约行为而给贷款人造成的一切损失并承担贷款人为实现其债权而产生的一切费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等；还款顺序为贷款人扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行；两被告确认本合同抬头处借款人地址信息为有效通讯地址，原告以及法院、仲裁机构以快递、传真、电子邮箱、微信方式向两被告发出书面函件及诉讼、仲裁文书的，自发出日(邮戳)次日起满2日(即使该邮件可能被退回)视为两被告收到；等。2019年6月10日，原告依约放款150,000元。同日，两被告向原告转账3,000元。合同履行过程中，被告赵红芳、被告陈洪生于2019年7月4日归还本金4,166.67元，支付利息1,320元，支付费用336元；分别于2019年8月4日至2020年1月4日每月各归还本金4,166.67元，支付利息1,650元，支付费用420元。两被告自2020年2月4日开始逾期，后未还款。原告于2020年7月24日向两被告邮寄律师函宣布提前到期，以约定的寄出后2日即2020年7月27日为提前到期日。审理中，原告同意在约定本金150,000元中扣除手续费3,000元及已付费用总计2,856元，实际以144,144元为借款本金，并以该本金计算期供本金和期供期内利息，经计算期供本金为4,004元，期供期内利息为1,585.58元。经计算，截止到期日2020年7月27日，原告尚欠本金114,977.31元、期内利息10,729.09元。另查明，原告与上海丰进立和律师事务所签订《法律服务协议》，约定上海丰进立和律师事务所接受原告的委托作为原告与赵红芳、陈洪生的金融借款合同纠纷案一审阶段的代理人，约定基础律师费4,000元，后续律师费以实际收回款项的8%计付。上海丰进立和律师事务所向原告开具金额为4,000元的律师费发票，原告已支付律师费4,000元。再查明，本案财产保全阳光财产保险股份有限公司上海市分公司为原告提供诉讼财产保全责任保险服务，阳光财产保险股份有限公司上海市分公司向原告开具诉讼财产保险责任保险发票，金额为1,000元。本院认为，原告与被告赵红芳、被告陈洪生签订的《个人信用贷款合同》系各方真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。原告自愿在合同本金中扣除手续费和已付费用，以扣减后的144,144元为借款本金，本院予以确认。两被告辩称其向渠道商案外人沈某支付的款项应在本金中扣除，本院认为，两被告未能举证沈某系代原告收款，两被告向沈某的付款应另行主张。两被告逾期还款，原告要求提前收贷符合约定，原告要求两被告归还尚欠本金及支付截止到期日的期内利息，本院予以支持。原告要求两被告支付以到期日之后的2020年7月28日起的逾期利息，合同约定罚息计算标准为每日按照逾期本金的0.2%计算，现原告自愿按照起诉日一年期贷款市场报价利率四倍为标准计算，本案于2020年9月1日立案，本案逾期利息应以2020年9月1日一年期贷款市场报价利率四倍为标准计算。合同约定了两被告应当承担因其违约而造成原告的律师费、担保费损失，原告为实现债权实际支付了律师费4,000元、担保费1,000元，现原告要求两被告支付，符合约定，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、被告赵红芳、被告陈洪生应于本判决生效之日起十日内共同归还原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司借款本金114,977.31元；二、被告赵红芳、被告陈洪生应于本判决生效之日起十日内共同支付原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司截至2020年7月27日的期内利息10,729.09元；三、被告赵红芳、被告陈洪生应于本判决生效之日起十日内共同支付原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司自2020年7月28日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金114,977.31元为基数，按2020年9月1日一年期贷款市场报价利率四倍为标准计算)；四、被告赵红芳、被告陈洪生应于本判决生效之日起十日内共同支付原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司律师费4,000元；五、被告赵红芳、被告陈洪生应于本判决生效之日起十日内共同支付原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司担保费1,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,914.13元，减半收取为1,457.07元，保全费1,223.80元，合计2,680.87元，由被告赵红芳、被告陈洪生共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  钱佳妹二〇二〇年九月三十日书记员  刘强生附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。