安徽省池州市贵池区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1702民初3033号 原告：中国工商银行股份有限公司池州贵池支行，住所地安徽省池州市秋浦西路**。统一社会信用代码：91341702854223259A 负责人：陈诚，该行行长。 委托诉讼代理人：陈琪，安徽天贵律师事务所律师。 委托诉讼代理人：姚卓闻，安徽天贵律师事务所律师。 被告：程香，女，1974年3月12日出生，汉族，住安徽省安庆市潜山县。 被告：中安金控资产管理有限公司，住所地浙江省杭州市上城区元帅庙后****。统一社会信用代码：913301023113937374 法定代表人：谭建国，该公司执行董事兼总经理。 被告：谭建平，男，1972年12月24日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。 被告：陈若利，女，1975年2月18日出生，汉族，住浙江省温州市瓯海区。 原告中国工商银行股份有限公司池州贵池支行（以下简称“工商银行贵池支行”）与被告程香、中安金控资产管理有限公司（以下简称“中安公司”）、谭建平、陈若利信用卡纠纷一案，本院于2020年4月10日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行贵池支行委托诉讼代理人陈琪到庭参加诉讼，被告程香、中安公司、谭建平、陈若利经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行贵池支行向本院提出诉讼请求：判令1、被告程香立即偿还原告信用卡透支款本金65135.89元及利息和违约金（其中，至2019年11月1日透支利息为8996.68元、违约金为4392.53元，此后利息、违约金按照2018年1月8日原告与被告程香签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》以及《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》之规定计算至透支款还清日止。利息具体计算方式为：未还款额的日万分之五；违约金具体计算方式为：每期按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高不超过500元）；2、被告程香承担原告律师代理费5400元；3、被告中安公司、谭建平、陈若利对原告第一项、第二项诉讼请求承担连带支付责任；4、如被告程香未履行前述给付义务，原告有权对被告程香抵押的车辆（车辆牌照号为皖Ｈ×××××，车架号为ＬＪＤＫＡＡ246Ｂ0001716）进行折价或者拍卖、变卖，所得价款在上述透支款本金及其利息、违约金、律师费以及本案诉讼费用范围内优先受偿；5、四被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年1月8日，被告程香与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，约定程香向被告中安公司购买起亚牌ＹＱＺ7203Ａ汽车，车辆总价款为105800元，被告程香自行支付首付款31800元，余款74000元通过其在原告处申办的卡号为62×××95号牡丹信用卡透支支付，并授权原告将此款连同中安公司向程香另收取的13036元担保费合计87036元直接从前述信用卡中扣收付至中安公司。被告按月分36期在每月25日前偿还。偿还方式为被告在信用卡上存入资金，由原告扣划受偿。如被告未依约偿还，原告有权要求被告立即清偿透支款本金及其利息、违约金并承担实现债权的费用（包括律师费）。透支利息、违约金根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》之规定，分别按未还款额日万分之五比例和每期最低还款额未还部分的5%比例收取（利息计算复利，违约金每期不超过500元）。程香另支付原告分期付款手续费7759.37元。合同还约定，程香以上述所购车辆提供抵押担保，双方就此办理了登记手续，机动车登记证书号为340006462210。车辆牌照号为皖Ｈ×××××，车架号为ＬＪＤＫＡＡ246Ｂ0001716。程香签署给原告的《牡丹购车贷记卡用卡须知》还特别载明，持卡人透支逾期连续三次以上（含）的，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项全部记入信用卡账户并要求持卡人立即予以归还。2017年11月30日，被告中安公司与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定主债权存在物的担保的，无论该物的担保是由申请人提供，还是由第三人提供，原告均有权要求被告中安公司先承担担保责任或者要求中安公司与物的担保人同时履行担保责任。2017年12月29日，被告中安公司向原告出具《担保承诺函》，承诺对被告程香前述合同项下的债务提供连带保证担保和保证金质押担保。2017年11月30日，被告谭建平与原告签订《个人最高额保证合同》，为自2017年1月1日至2020年12月31日期间，在20亿元的最高余额内，对原告依据与债务人签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，并由被告中安公司通过签署《担保承诺函》提供提保的信用卡汽车专项分期付款所享有的债权，向原告提供最高额连带责任保证担保，保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。同时，被告谭建平的配偶陈若利在该合同上签字确认。另外，程香与中安公司签订了《汽车消费贷款购车协议》和《购车分期付款代理协议》，对车辆情况、价款及费用等事项进行了约定。合同签订后，原告于2018年1月9日依约将上述87036元款项从信用卡扣收后支付给中安公司。但程香连续三期以上未按期偿还，原告多次催要未果。原告现要求被告程香一次性付清全部分期还款。截至2019年11月1日，程香累计结欠原告信用卡透支本金65135.89元、透支利息8430.60元、违约金4940.73元。根据以上事实，原告认为，本案事实清晰，保证担保、抵押担保合法有效。被告程香应依约还款，被告中安公司、谭建平、陈若利应依约承担担保责任，原告对抵押物依法享有优先受偿权。为维护合法权益，原告特具状起诉，请求人民法院予以支持。 被告程香、谭建平、陈若利、中安公司未应诉答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年12月29日，程香向原告工商银行贵池支行申请办理信用卡一张并签订了《工银信用卡申请表（个人卡）》。原告为程香办理了卡号为62×××95的牡丹信用卡。2018年1月8日，程香与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，约定程香向中安公司购买起亚牌ＹＱＺ7203Ａ汽车，车辆总价款为105800元，程香自行支付首付款31800元，余款74000元通过其在原告处申办的卡号为62×××95号牡丹信用卡透支支付，并授权原告将此款连同中安公司向程香另收取的13036元担保费合计87036元直接从前述信用卡中扣收付至中安公司。被告按月分36期在每月25日前偿还，偿还方式为被告在信用卡上存入资金，由原告扣划受偿。如被告未依约偿还，原告有权要求被告立即清偿透支款本金及其利息、违约金并承担实现债权的费用（包括律师费）。透支利息、违约金根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》之规定，分别按未还款额日万分之五比例和每期5%比例收取（利息计算复利，违约金每期不超过500元）。程香另支付原告分期付款手续费7823.72元。合同还约定，程香以上述所购车辆提供抵押担保，并办理了登记手续，机动车登记证书编号为340006462210。车辆牌照号为皖Ｈ×××××，车架号为ＬＪＤＫＡＡ246Ｂ0001716。程香签署给原告的《牡丹购车贷记卡用卡须知》还特别载明，持卡人透支逾期连续三次以上（含）的，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项全部记入信用卡账户并要求持卡人立即予以归还。2017年11月30日，被告中安公司与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，第二条担保方式约定中安公司为程香提供的担保方式包括：1、全程连带责任保证担保，保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年；2、阶段性连带责任保证担保；3、保证金质押担保。2017年12月29日，中安公司向原告出具《担保承诺函》，承诺对被告程香前述合同项下的债务提供连带保证担保和保证金质押担保。2017年11月30日，谭建平与原告签订《个人最高额保证合同》，为自2017年1月1日至2020年12月31日期间，在20亿元的最高余额内，对原告依据与债务人签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，并由中安公司通过签署《担保承诺函》提供提保的信用卡汽车专项分期付款所享有的债权，向原告提供最高额连带责任保证担保。保证期间自主合同项下的借款到期或提前到期之次日起三年。同时，陈若利在该合同乙方配偶栏签字确认。上述担保合同、保证合同均约定，主债权存在物的担保的，无论该物的担保是由申请人提供，还是由第三人提供，原告均有权要求中安公司、谭建平、陈若利先承担担保责任或同时履行担保责任，担保的范围包括主债权透支本金、利息、手续费、违约金、损失赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。另外，程香与中安公司签订了《汽车消费贷款购车协议》和《购车分期付款代理协议》，对车辆情况、价款及费用等事项进行了约定。合同签订后，原告于2018年1月9日依约将上述87036元款项从信用卡扣收后支付给中安公司。但程香连续三期以上未按期偿还，原告多次催要未果,于2019年2月26日取消程香分期付款业务，将未扣款项全部记入信用卡账户,现要求被告一次性付清全部分期还款。截至2019年11月1日，程香累计结欠原告信用卡透支本金65135.89元，透支利息8340.60元，违约金4940.73元。 另查明，原告为此次诉讼委托了安徽天贵律师事务所律师代理诉讼，交纳律师代理费900元。 本院认为：依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。本案中涉及到的《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、《担保承诺函》、《个人最高额保证合同》、《汽车消费贷款购车协议》、《购车分期付款代理协议》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。原告根据《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》依约将款项从程香所有的牡丹信用卡扣收后支付给中安公司，程香领卡并经消费后，现超过三期未尽归还借款本息义务，已构成违约，应承担剩余借款提前到期的违约责任。原告要求程香一次性清偿信用卡借款本金及其利息、违约金，予以支持；程香以其所有的车辆为其汽车分期全部还清前的债务承担抵押责任，并依法办理抵押登记，原告对抵押物拍卖、变卖所得价款依法在上述透支款本金及其利息、违约金、诉讼费范围内享有优先受偿权。中安公司为程香的借款提供连带责任担保，被告谭建平、陈若利向原告提供最高额连带责任保证担保，同时还约定，主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，银行方有权要求中安公司、谭建平、陈若利承担担保责任，现程香连续三期以上未按期偿还，原告诉请中安公司、谭建平、陈若利对程香的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告承担本案的律师代理费900元，符合主合同和担保、保证合同约定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告程香于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司池州贵池支行支付信用卡借款本金65135.89元及利息和违约金（其中，截至2019年11月1日透支利息为8430.60元、违约金为4940.73元，此后利息按照合同约定的未还款额的日万分之五计算、违约金按每月应还未还款额的5%计算，每月最高不超过500元）； 二、被告程香于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司池州贵池支行律师代理费损失900元； 三、被告中安金控资产管理有限公司、谭建平、陈若利对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任； 四、若被告程香在上述期限内未履行前述给付义务，原告中国工商银行股份有限公司池州贵池支行有权对被告程香所有的车辆（牌照号为皖Ｈ×××××，车架号为ＬＪＤＫＡＡ246Ｂ0001716）进行折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1898元，由被告程香、中安金控资产管理有限公司、谭建平、陈若利负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。同时向该院预交上诉费1898元。（安徽省池州市中级人民法院开户行：农行池州秋江支行；户名：池州市非税收入管理局；账号：12×××66）。如在上诉期满之日起七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  周建设 人民陪审员  陈新建 人民陪审员  章花梅 二〇二〇年九月七日 书 记 员  金 姗 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。