文书内容重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0101民初3751号原告：李国琼，女，1953年6月3日出生，汉族，住重庆市万州区。委托诉讼代理人：左军，重庆市万州区高笋塘法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：熊桂平，男，1979年1月21日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：冉孟华，男，1983年9月16日出生，汉族，住重庆市万州区。委托诉讼代理人：黄秋容，女，1986年7月4日出生，汉族，住重庆市万州区。委托诉讼代理人：张泽萍，重庆百安律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司万州五桥支公司，住所地重庆市万州区宁波路**统一社会信用代码915001019079122783。负责人：魏光健，经理。委托诉讼代理人：冉燕，重庆凯豪律师事务所律师。原告李国琼诉被告冉孟华、中国人民财产保险股份有限公司万州五桥支公司(以下简称人保五桥支公司)机动车交通事故责任纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人、被告冉孟华及其委托诉讼代理人、被告人保五桥支公司的委托诉讼代理人到庭参与诉讼。本案现已审理终结。经审理查明本案相关情况如下：一、事故发生概况：2020年1月11日13时40分，冉孟华驾驶小型轿车在万州区白羊镇白羊路停车时，由于手刹未拉稳，导致车辆往前滑行，致行人李国琼、冉从碧受伤的交通事故。二、交警部门的责任认定结果：重庆市万州区交巡警支队白羊公路巡警队对本次事故作出认定，由冉孟华负全部责任，李国琼、冉从碧无责任。三、受害人概况：1、李国琼户别为城镇居民家庭户口。2、事故发生当日，李国琼被送往万州区白羊镇中心卫生院抢救，后被送往重庆三峡中心医院住院治疗，于2020年1月18日出院，住院7天。2020年1月18日至2020年2月17日，李国琼继续在重庆三峡中心医院住院治疗，住院30天。2020年2月17日至2020年3月18日，李国琼继续在重庆三峡中心医院住院治疗，住院30天，出院诊断为多发性骨盆骨折、右侧锁骨骨折、左侧踝关节脱位等，医嘱为休息3月、加强营养护理、口服药物对症治疗、患肢勿负重、加强功能锻炼、定期复查、骨折愈合后可行内固定物取出术、门诊随访等。3、经李国琼委托，重庆市渝万司法鉴定所于2020年4月15日作出鉴定意见书，意见为李国琼伤残等级为一个X级、六个X级；后续治疗费21000元左右、住院时间3周；康复治疗费大约4000元左右、定期随访检查费600元左右；部分护理依赖时间建议出院后即2020年3月18日后3个月左右为宜。本次鉴定费2800元由李国琼垫付。四、费用垫付情况：第一次住院期间住院医疗费130408.76元(发票在人保五桥支公司处)，第二次住院期间住院医疗费204161.79元（发票在人保五桥支公司处），合计334570.55元，其中人保五桥支公司垫付交强险限额内医疗费10000元和商业三者险限额内医疗费158033.59元、冉孟华垫付52000元；第三次住院期间住院医疗费12442.96元由李国琼垫付；李国琼垫付三次住院期间门诊费和出院后门诊费5279.05元，另垫付人血蛋白药费6720元；冉孟华垫付白羊镇中心卫生院门诊费和重庆三峡中心医院门诊费8719.09元；冉孟华另通过微信转账支付李国琼150**元。五、关于保险合同的主体和类型：小型普通客车所有人系冉孟华，冉孟华于2019年6月30日为该车辆在人保五桥支公司通过电子投保方式投保了交强险、商业三责险(赔偿限额1000000元)及责任险的不计免赔，本次事故在保险期内。投保单载明在填写投保单前，投保人先详细阅读交强险和商业险条款，阅读时特别注意条款中的保险责任、责任免除等内容，并听取保险人就条款所作的明确说明，充分理解后填写投保单各项内容。投保单的特别约定处载明保险人按国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用，对超出赔偿标准的医疗费用，保险人不承担赔偿责任。投保人声明处载明保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种适用条款，并对免除保险人责任的条款以及付费约定和特别约定内容及法律后果向本人作了明确说明，本人充分理解并接受，自愿投保上述险种，冉孟华在投保人签字处已（电子）签名。六、其它有关事实：2020年6月30日，冉孟华的委托诉讼代理人张泽萍向本院提交鉴定申请书，请求对治疗李国琼与外伤无关的医疗费剔除和对治疗外伤的医疗费合理性必要性进行审查，冉孟华的特别授权代理人黄秋容在2020年7月8日庭审中明确表示不申请对上述事项进行鉴定。人保五桥支公司申请对李国琼的医疗费用中的自费、超限费用进行审核鉴定，经本院委托，重庆市垫江司法鉴定所于2020年8月18日作出鉴定意见书，认定李国琼的门诊医药费无法查证非医保、自费费用，其余费用为医保项目；三次住院和人血蛋白自费医疗174970.18元。本次鉴定费600元由人保五桥支公司垫付。七、原告诉讼请求：1、请求判令二被告赔偿原告各项损失382631.53元；2、诉讼费由被告承担。本院认为，公民的生命、健康权受法律保护。交通管理部门出具的道路交通事故认定书程序合法、认定事实清楚、责任划分适当，本院予以确认。李国琼因本次事故受到的损害，应由人保五桥支公司在交强险范围内予以赔偿，不足部分由该公司根据保险合同在商业三者险中赔偿，仍有不足的由冉孟华承担。关于本案争议较大的非医保费用即自费超限费用的承担主体问题，冉孟华系通过电子投保方式购买案涉保险，人保五桥支公司的代理人在庭审演示了人保车险电子投保流程，投保人在收到保险人发送的二维码后扫码出现电子投保界面，投保流程是浏览投保单内容即交强险条款、商业险条款、免责说明书后点击已阅读以上全部内容，勾选保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果后在投保人签字处签署投保人姓名，身份验证和实名支付后保单自动生成。任何一个步骤若未详细浏览是不可能进行下一个流程的操作，免责条款告知亦是操作流程的一个必须操作的步骤，免责条款的提示告知应是到达了冉孟华的手机号码上，冉孟华应是确认浏览了投保的内容，在投保人声明上签名且当场未提出异议，故本院认定人保五桥支公司的免责告知成立。冉孟华辩称保险人未尽免责事项提示义务，冉孟华举示的黄秋容与熊姓销售员的通话录音中，销售员称销售保险时已交代了非医保费用免责事项，冉孟华举示的其与第二次续保女销售员的通话录音中，女销售员提到自费药属于投保人应承担的范围，投保方式采用电子投保、二维码实名缴费方式、不需要上门亲自办理，且询问冉孟华前一次投保是否上当受骗，冉孟华称没有。结合电子投保的详细流程，冉孟华本次投保是真实意愿表示，并未受到胁迫等，前后两次的销售员均提示了非医保免责事项问题，而保单的最终生成也是建立在前述免责条款的充分告知、阅读理解下，对冉孟华的辩称意见不予采纳。至于冉孟华提到的与保险人合作的医院不扣除非医保用药问题，本院认为即使存在该现象，也是保险人和合作医院之间的内部约定，且并未有法律规定对该种现象予以禁止，与本案的处理无关联性。本院对李国琼的赔偿范围和数额确定如下：医疗项下费用项目1、医疗费三次住院医疗费347013.51元(130408.76元+204161.79元+12442.96元)，门诊费13998.14元（5279.05元+8719.09元），人血蛋白药费6720元，上述三项费用合计367731.65元。出院诊断载明李国琼存在急性出血性贫血、失血性休克、凝血因子缺乏和低蛋白血症，出院医嘱载明口服药物对症治疗，李国琼使用人血蛋白是结合诊断和医嘱要求，且举示发票予以佐证，并非冉孟华辩称的扩大损失。本院委托的鉴定意见书载明自费药品为174970.18元，该费用属于商业三者险免责条款部分，由冉孟华承担；2、住院伙食补助费5280元(住院67天+后期住院3周即21天)×60元/天；3、营养费酌情支持2000元；4、后续治疗费21000元；5、定期随访检查费李国琼在出院后(2020年5月22日)已在骨科门诊就诊检查产生1880.80元，并计入前述医疗费中，则其请求的鉴定意见中的600元属重复计算，本院不予支持；上述医疗项下费用项目合计396011.65元伤残项下费用项目6、护理费(住院67天+后期住院3周即21天)×120元/天+部分护理依赖3个月即90天×120元/天×50%=15960元；7、残疾赔偿金191212.56元(37939元/年×14年×系数36%)；8、康复费4000元；9、交通费酌情支持800元；10、精神损害抚慰金李国琼伤情较重且累计7处评级，本院直接支持15000元；上述伤残项下费用项目合计226972.56元其它费用11、鉴定费李国琼所垫付的2800元鉴定费，结合本院采纳程度，纳入本案处理的应为2450元，其余350元由李国琼自行承担；人保五桥支公司支付的非医保鉴定费由该公司自行承担。以上纳入本案处理的损失共计625434.21元(396011.65元+226972.56元+2450元)，由人保五桥支公司在交强险范围内赔偿120000元。超出交强险的505434.21元，由冉孟华承担非医保费用174970.18元，由人保五桥支公司在商业三者险范围内承担330464.03元（505434.21元-174970.18元）。人保五桥支公司在上述保险范围内共计赔偿450464.03元（120000元+330464.03元）。摒除人保五桥支公司垫付的168033.59元（10000元+158033.59元）和冉孟华垫付的75719.09元（52000元+8719.09元+15000元）后，冉孟华实际应赔偿李国琼992**.09元（174970.18元-75719.09元），人保五桥支公司实际应支付李国琼2824**.44元（450464.03元-168033.59元）。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国合同法》第三十九条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国电子签名法》第三条、第十四条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司万州五桥支公司在本判决生效后十五日内支付原告李国琼2824**.44元。二、被告冉孟华在本判决生效后十五日内支付原告李国琼992**.09元。三、驳回原告李国琼的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1177元，由被告冉孟华承担并迳行支付给原告李国琼。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方拒绝履行的，权利人可以向本院申请执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 夏 斌二〇二〇年九月七日书记员 李杰卓