广东省遂溪县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0823民初686号原告：中国农业银行股份有限公司遂溪县支行（简称“农行遂溪支行”），统一社会信用代码：914***********J。住所地：遂溪县**********。法定代表人：祝伟军，行长。委托诉讼代理人：陈琪琪，广东粤正律师事务所律师。委托诉讼代理人：许华超，广东粤正律师事务所律师。被告：陈琼娣，女，汉族，1970年10月30日出生，居民身份证号码：440************，广东省麻章区人，住广东省麻章区湖光镇建设路**。原告中国农业银行股份有限公司遂溪县支行诉被告陈琼娣信用卡纠纷一案，本院2020年04月01日立案受理后，依法由审判员莫健雄、人民陪审员黄小娜、袁美娟组成合议庭适用普通程序进行审理，于2020年09月15日公开开庭进行审理。原告农行遂溪支行的委托诉讼代理人许华超到庭参加诉讼。被告陈琼娣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行遂溪支行起诉请求：1、判令被告陈琼娣给原告偿还信用卡透支本金11005.81元及至2019年10月27日止的利息766.46元、违约金487.68元、其他费用97.94元，共12357.89元；2019年10月28日之后利息按日利率万分之五计算，按月计收复利；违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至透支债务还清之日止；2、案件受理费由被告负担。事实与理由：被告陈琼娣于2017年09月17日向原告农业银行遂溪支行申办信用卡，卡号625**********。截止2019年10月27日，被告持卡透支本金11005.81元及至2019年10月27日止的利息766.46元、违约金487.68元、其他费用97.94元，共12357.89元到期后尚未偿还。被告的行为已严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，望准如诉请。原告农行遂溪支行向本院提交证据：1、中国农业银行金穗贷记卡申请书；2、账户资料信息、一般账户信息、客户名下其他账户信息、交易明细；3、原告的营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人居民身份证。被告陈琼娣既没有向本院提出答辩意见，也没有向本院提交证据。本院经审理认定如下事实：2017年09月17日，被告陈琼娣向原告农行遂溪支行申领金穗贷记卡产品，在申领信用卡时已充分了解并清楚知晓所申领信用卡产品的相关信息并申明自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称“《信用卡章程》”）和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称“《用卡领用合约》”）的各项规则后签名申领。《信用卡领用合约》第四条“利息和费用”约定，透支金额从银行对账日起计息，利率上限为日利率万分之五，按月计收复利。持卡人透支消费后，在到期还款日（含）前偿还全部应还款项的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；未能按期偿还应还款项的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；预借现金及不符合免息条件的交易款项不享受免息还款期待遇，自银行记账日起计算利息。2017年09月25日，原告给被告发放信用卡，卡号为：625**********，有效期至2025年09月25日止。被告领卡后自2017年10月09日起持卡持续透支消费多笔，透支消费后多笔透支款未按照《信用卡领用合约》的约定按期足额还款，至2019年10月27日止，累计拖欠透支款本金11005.81元、利息和复利766.46元、违约金487.68元、其他费用97.94元，共12357.89元。基于以上原因，原告于2019年09月25日核销该信用卡。原告经多次向被告催讨还款未果后诉至本院。上述事实有原告提供的证据和陈述在案佐证，足以认定。本院认为，本案是信用卡纠纷。被告陈琼娣向原告农行遂溪支行申领信用卡、签订《信用卡领用合约》，并领取信用卡进行透支消费，双方之间构成金融借款合同法律关系，合同中双方约定的内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效。被告自2017年10月09日起至2019年10月27日止持卡透支消费累计拖欠本金11005.81元、利息和复利766.46元、违约金487.68元、其他费用97.94元，共12357.89元有原告提供的多份证据佐证，证据来源合法、内容客观真实，足予认定。根据《合同法》第八条的规定，合法的借贷关系受法律保护，对双方当事人具有法律约束力，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。被告持卡透支消费后，累计多期逾期本息未还，已构成严重违约，应当承担违约责任。根据《合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，原告请求被告按照《信用卡章程》和《信用卡领用合约》的约定偿还拖欠至2019年10月27日前的信用卡透支本金11005.81元、利息和复利766.46元、违约金487.68元、其他费用97.94元，共12357.89元以及自2019年10月28日起至还款之日止的利息、复利和违约金，合法有据，本院予以支持。参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定精神，利息、复利以及违约金总计以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍为限。被告陈琼娣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视自愿放弃抗辩、举证和质证等相关的诉讼权利。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、限被告陈琼娣于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司遂溪县支行信用卡透支本金11005.81元以及支付约定的利息和复利（截止2019年10月27日的利息和复利766.46元；2019年10月28日后的利息和复利按照《信用卡章程》和《信用卡领用合约》的约定计算至透支债务款项付清之日止）；支付其他费用97.94元。二、限被告陈琼娣于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司遂溪县支行违约金（截止2019年10月27日的违约金487.68元；2019年10月28日以后的违约金按照《信用卡章程》和《信用卡领用合约》的约定按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清之日止）。以上一、二项的利息、复利以及违约金总计以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。被告拒绝按上述指定的期间履行义务的，原告可以向本院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决书确定履行期间的最后一日起计算。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司遂溪县支行的其他诉讼请求。案件受理费108.95元，由被告陈琼娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  莫健雄人民陪审员  黄小娜人民陪审员  袁美娟二〇二〇年九月十九日法官 助理  方清华书 记 员  何晓娴附相关法律和司法解释条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。