河南省商水县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1623民初3024号原告：骆某，男，汉族，1963年10月2日生，住河南省商水县。委托诉讼代理人：张国立，系周口市开发区阳光法律服务所法律工作者，代理权限为特别授权。被告：富德生命人寿保险股份有限公司，住所地深圳市福田区中一路**生命保险大厦。统一社会信用代码：91440300736677639J。法定代表人：方力，系该公司董事长。委托诉讼代理人：孙某某，女，汉族，1973年2月12日出生，住周口市川汇区。系该公司员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：申书豪，河南千益律师律师事务所律师，代理权限为一般代理。原告骆某诉被告富德生命人寿保险股份有限公司（以下简称富德公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张国立、被告的委托诉讼代理人孙某某、申书豪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付保险赔偿金20.5万元；2、依法判令被告继续履行合同；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年5月29日，经被告方到原告处找原告协商，××保险合同（4份）。合同约定了若原告出现双方约定的××，被告约定向原告支付保险赔偿金总额20.5万元等事项。合同签订后，原告完全按照合同约定履行了向原告交纳了保险费的义务。2020年3月，原告身感身体不适，于2020年4月27日经河南省人民医院检查，诊断原告患××后，原告要求被告按照合同约定向原告支付保险理赔款，被告在拒绝理赔的同时，要求解除与原告之间的保险合同。原告认为被告的拒赔及解除合同的行为，不符合合同约定和法律规定，侵害了原告的合法权益。为此，原告依法诉至法院，请求判如所请。被告保险公司辩称，一、被答辩人骆某在我司投保时隐瞒其病情，××投保，未履行保险法第16条规定的投保人“如实告知”的法定义务，因此我司依法有权解除涉案保险合同并不应承担保险责任。二、在保险合同订立时，骆某对所有被保险人及投保人应尽的义务以及相关法律后果是明知的。在《个人保险投保单》问题及健康告知部分，我司对骆某××等进行了询问，投保人均在“否”上划勾确认，隐瞒了患病事实。同时在《个人保险投保提示书》中第十条，我司也提醒投保人要如是告知并注意未如实告知的法律风险，投保人在所有投保材料中签字表示已知晓如实告知义务。三、我司对骆某并无体检义务，依据保险法司法解释三第五条的规定，保险人即便在合同订立时指定医疗机构对被保险人进行了体检，仍不能免除投保人的如实告知义务。为此，在合同订立时无论是否对被保险人进行体检均不能免除投保人的告知义务，骆某对未如实告知的事实应付相应法律责任，承担法律后果。综上所述，因投保人故意隐瞒病情投保，故我司有权依据《保险法》第16条的规定依法解除保险合同并不支付保险金，请求驳回原告骆某的诉讼请求。原告向本院提交的证据材料：一、1、保险合同四份、保险费收据4份，河南省人民医院住院病历、诊断证明；商水县人民医院病历2份、商水利民骨科医院2019年1月22日影像科报告单，2019年1月21日心电图、检验报告单2份。证明：1、原告按照保险合同约定履行了缴纳保险费的义务，原被告之间的保险合同已生效；2、保险合同其中的保险单及第5条第1项。证明：原告患××被告应当承担保险理赔责任，理赔额每份保险合同50000元，主险合同继续有效，被告解除合同不符合保险合同约定。3、保险合同第27条第一项，结合病历4份、影像科报告单、心电图、检验报告单。证明：1、原告患××，系双方合同约定的被告的赔偿范围。2、原告于2020年3月初才出现胸闷、伴咳嗽、咳痰、不易咳出的症状。在双方签订合同时，原告身体××（有病历为据）履行了如实告知义务，不存在违背合同第20条如实告知义务的行为。4、保险合同第6条。证明：被告拒绝理赔不符合合同约定的免责条件。5、保险合同第18、19、20条证明：被告要求解除合同不符合合同约定的解除条件，原告要求继续履行合同符合合同约定和法律规定。6、合同号P000000072786937保险合同中D款（附加住院费用补偿医疗保险）第七条、该保险合同A款（附加住院每日补贴医疗保险）第六条、该合同保险单、出院证、住院证。证明：被告应当按照合同约定向原告承担支付住院费用补偿医疗保险金10000元的赔偿责任和承担住院每日补贴医疗保险金100元共计住院28天计12800元的保险赔偿责任。二、被告发出的理赔决定书、银行交易信息。证明：1、拒绝理赔的理由不符合保险合同约定；2、被告多收原告的费用19209元，己退回17189元；余2020元应当退还。被告的质证意见是：被告对原告提交的第一组证据保险合同真实性无异议，证明目的有异议，保险合同第20条系依照和依据保险法第16条制定，并且用黑体字加粗印制，告知被保险人需要履行法律的告知义务，且保险公司对此享有解释权。对河南省人民医院的病历无异议，但该病历中既往病史部分的描述与实际情况不符，原告举证的商水县人民医院两份病历中既往病史部分明确写明原告患有××1年，并服药治疗。对商水县中医院的检查报告单和心电图真实性有异议，系复印件，并且该证据上印有中国人寿保险公司的印鉴，说明原告在其它保险公司投有保险并进行了医疗费用的理赔，病历不能证明原告在我公司投保时履行了法定的告知义务，在四份保险合同中均有个人保险投保单，投保单健康告知部分，C12项问原告是××，××、高血压等，原告均回答否，隐瞒了其患病事实。对第二组证据理赔认定书真实性无异议，原告是在2020年6月14日申请理赔，我公司在6月29日作出理赔决定，符合法律的时间要求，理赔决定也符合法律规定和合同规定，原告的借记卡明显显示，我公司所退保费也已经到账，原告所称2000多元的费用没有退没有依据。被告保险公司向本院提交的证据材料：第一组证据：涉案四份保险合同的人身保险投保提示书、个人保险投保单、保险合同送达回执及代理人报告书；证明内容：1、投保提示书、个人保险投保单、保险合同送达回执均有投保人、被保险人骆某的签名；2、投保提示书第十条，提醒投保人如实告知的义务及法律后果，请投保人如实告知并亲笔签名；3、个人保险投保单中“C可保资料告知”第12项询问了被保险人是否曾患有高血压、××、××、××等，投保人骆某勾选“否”，并声明系如实陈述。4、保险合同送达回执中，骆某声明已收到保险条款、投保提示书等材料，确认保险公司已对合同的各项内容，特别是保障范围、责任免除等履行了提示和明确说明义务。5、代理人报告书记载，保险代理人确认已就投保单中投保告知和健康告知的所有内容当面向投保人、被保险人询问和说明，见证经由投保人、被保险人亲自告知并亲笔签名无误。如有代签名、不实见证或虚假报告等情形而招致纠纷，代理人愿承担由此引起的一切法律责任。综合证明，骆某作为投保人、被保险人对合同的相关约定知情，对法定的如实告知义务也知情，亲笔签名确认了所有投保资料，并做出了相关声明。第二组证据：2018年6月16日骆某在周口协和骨科医院的病历一份；2018年5月31日、2018年7月25日骆某在商水县人民医院的病历一份；骆某新农合医疗报销记录一份；证明内容：1、2018年6月16日，骆某在周口协和骨科医院的病历既往××病史2年，××病史1年”;2、2018年5月31日、2018年7月25日，骆某在商水县人民医院的病历既往××1年”;3、新农合医疗报销记录记载，2017年时骆某××，在商水广济医院治疗了冠状动脉性××，与上述病历既往病史的记载相匹配。综合证明，骆某××、××并在医院做了相关治疗，骆某××事实是明知的，但其在投保时未向保险人如实告知身体健康状况，故意或重大过失隐瞒了患病事实，且足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率。原告的质证意见是：对第一组证据提示书是被告方制作的格式文书，且没有附在保险合同中，足以影响原告对提示书的认识，况且被告对于原告在提示中所涉及的问题并没有针对性对既往病史的陈述，况且被告提供的所谓代理人报告问题，该代理人并没原告的委托手续，不能代表原告对P4目录中陈述，对第二组证据周口协和骨科医院病历，发生在2018年6月16日，且在之后2019年1月21日、22日原告在进行健康检查时县级人民医院检查报告单，显示原告血糖、心脏等各项指标正常，而商水县中医院是双方合同指定的医院，而协和骨科医院仅是民营医院，不是双方合同约定的医院，见P000000072786937号保险合同第88页，因此被告仅以合同签订前的2018年一家民营医院且不在双方约定的民营医院，不能否认双方指定的中医院在协和医院之后的2019年1月21日检查报告单原告身体××××的检查单。商水县人民医院的病历发生在双方签订合同的将近2年前，2019年1月21日商水县中医院的检查报告已经证明原告已不存在××和冠心病，原告的健康状况××，且河南省人民医院在2020年4月的检查中原告并不存在××和冠心病史。原告本次所患××不是关联性病历。综上，被告提供的证据不能达到证明目的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，可以作为认定事实的依据。经庭审调查，依据有效证据，本案可以确认以下案件事实：2019年5月29日，经原、被告协商，××保险合同4份，被保险人、投保人均为原告骆某，保险合同编号分别为“P000000073098097，保险合同生效日为2019年5月28日，险种为：××保险（2019版），基本保险金额50000元，每期保险费5350元，交费时间10年，合同期满日：终身”、“P000000073115895，保险合同生效日为2019年5月29日，险种为：××保险（2019版），基本保险金额50000元，每期保险费5350元，交费时间10年，合同期满日：终身”、“P000000074215073，保险合同生效日为2019年7月1日，险种为：××保险（2019版），基本保险金额55000元，每期保险费5885元，交费时间10年，合同期满日：终身”、“P000000072786937，保险合同生效日为2019年5月17日，险种为：××保险（2019版），基本保险金额50000元，每期保险费5350元，交费时间10年，合同期满日：终身”。原告于2020年4月27日经河南省人民医院检查，诊断原告患了左肺鳞癌。原告要求被告按合同支付保险理赔款，被告以不符合保险条款的约定不承担××保险金赔偿责任为由，拒绝赔付。本院认为，原、被告双方签订的保险合同，并依据合同交纳了保费，系双方当事人的真实意思表示，并不违反法律规定，为有效合同。被告所称原告在投保前存在既往病史，投保时未履行义务告知，××保险（2019版）条款约定，被告不应当承担××保险金的赔偿责任。双方签订的保险合同中第五条保险责任约定“若被保险人于本主险合同生效日起90日内（含90日）或效力恢复之日起90日内（含第90日），××、××、××的，被告不承担保险责任，并无息退还本主险合同实际交纳的保险费，本主险合同终止。这90日的时间称为等待期”，原告于2020年4月27日检查出左肺鳞癌××，系在主合同生效后90日的等待期过后发生的××，按照合同约定，被告应当对原告承担赔偿责任。故，对于被告的辩称本院不予支持。关于原告增加诉讼请求部分，未在规定时间内向本院交纳增加部分的诉讼费用，应视为放弃，本院不予审理。依照《中华人民共和国合同法》第四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十一条、第十四条、第二十三条、第三十条之规定，判决如下：一、被告富德生命人寿保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内赔付原告骆某××保险金共计205000元；二、原、被告双方继续履行编号分别为P000000073098097、P000000073115895、P000000074215073、P000000072786937的保险合同。当事人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4375元，由被告富德生命人寿保险股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判长  魏建军审判员  张玉衡审判员  沈慧敏二〇二〇年九月十一日书记员  梁蒙蒙