江苏省响水县人民法院民 事 裁 定 书（2020）苏0921民初973号原告：张来楼，男，1991年2月28日生，汉族，居民，住滨海县。委托诉讼代理人：林荣东，响水县城南法律服务所法律工作者。被告：严晓敏，女，1989年4月11日生，汉族，居民，住响水县。委托诉讼代理人：林太，响水县陈家港法律服务所法律工作者。原告张来楼诉被告严晓敏民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用普通程序于2020年8月26日公开开庭进行了审理。原告张来楼及其委托诉讼代理人林荣东、被告严晓敏的委托诉讼代理人林太到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张来楼向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告严晓敏归还借款815880万元；2、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：被告严晓敏因生产经营需要,陆续从原告张来楼处借到815880元,后经双方结算,被告严晓敏于2020年1月11日向原告张来楼出具欠条,后被告严晓敏未能还款。现原告依法起诉，请求判如所请。庭审中，原告张来楼增加诉讼请求，要求被告严晓敏另支付借款自2020年3月1日起至偿还完毕之日止的违约金，违约金标准按约定的每日500元标准计算，再承担诉讼代理费2万元。被告严晓敏辩称,其出具给原告张来楼的欠条除名字及手印是其本人所写所捺外,其余内容均是原告张来楼所写。借条中称出借的是现金，庭审中又称是结算形成的，原告张来楼陈述自相矛盾。本案属于大额借款,原告张来楼不能仅凭借条及微信聊天记录就认定款项交付,被告严晓敏在聊天记录中也对原告张来楼结算的账目予以否认。被告严晓敏之所以向原告张来楼出具借条，是因为原告张来楼强占其房屋，惧怕其威胁，才对原告张来楼言听计丛。此外，原告张来楼还打伤一名妇女，后期又将严晓敏的车辆盗走放在自己车库，所以本案涉嫌套路贷、敲诈勒索、暴力讨债、虚假诉讼，故请求法庭将该案移送公安机关处理。本院经审理认定事实如下：2017年9月份左右，被告严晓敏(甲方)与原告张来楼（乙方）签订借款协议一份，协议内容为：甲方于2016年将名下房产响水县城银河北侧恒美路东侧，灌江14幢204室出售乙方，双方协议甲方结清所有债务并帮助乙方还清此房房贷，乙方将此房过户给甲方，乙方因此产生的所有费用由甲方承担。相关债务如下：1、2017年3月25日，甲方向乙方借款149000元整，此款乙方是万用金贷款，双方协议由甲方每个月按时还款，由甲方每个月归还乙方所产生的本金3392加利息2228共还款36期，提前还款所产生的费用由甲方承担。2、2017年甲方因投资房产需要向乙方借款175000元整，并答应投资所产生利润和乙方对半分，并不少于5万元，后经双方协商甲方同意此笔利润和欠款合并，此笔欠款本金225000元整。3、2017年甲方因生产需要向乙方借款8万元，经协议甲方按月分红6000元，生产亏盈由甲方承担，分红已甲方归还所有欠款结清截止。4、2017年甲方向乙方借款28000元。5、因为乙方借给甲方钱，多数自己做的贷款，所产生的费用按照20万元月息1分计算，每个月2000元，由甲方每个月按时打款乙方。6、因购买甲方房产乙方在滨海买房需要提高首付，甲方自愿借给乙方10万元，因为二套房银行利息增加2万元，因二套房所产生的额外费用由甲方承担，此款于甲方结清所有欠款由乙方归还。7、乙方贷款购买众泰汽车一辆供甲方合法使用，如因为甲方使用不当所造成损失乙方有权让甲方赔偿，甲方每个月15号前向乙方打款4150元，共36期，甲方可以提前支付剩余贷款及费用获得车辆所有权。8、每月还款资金于每个月28号前结算，如有违约每日按照还款金额5%承担违约金，乙方有权立即要求甲方结清所有债务。本协议一式两份，严晓敏、张来楼分别在协议中的甲方、乙方一栏后签名并捺印。2020年1月11日，被告严晓敏向原告张来楼出具借条一张，内容为：因用于生产于2020年1月11日向出借人张来楼借款人民币8815880元，支付方式为现金，期限为1月18日，于2020年2月29日归还本息。如不能按时归还愿付违约金500元一天，由此产生的律师费及诉讼费由借款人和担保人承担，愿承担所产生的一切法律责任。被告严晓敏在借条下方借款人一栏后签名并捺印。此外，双方当事人还在微信聊天中彼此发生多次交流，发送相关账目的金额及构成方法及原因，但最终并未达成一致。庭审中，原告张来楼称，被告严晓敏出具借条中数字815880元是双方多次经济往来结算形成的。起初被告严晓敏欠款39万元，后被告严晓敏归还20万元，尚欠张来楼19万元，加上20万元的利息11000元，加上1万元的投资分红，加上响水碧桂园房屋租给严晓敏应当收取的租金2500元，加上其为被告严晓敏从浦发银行申请的万佣金贷款7500元，加上2019年12月厂里烤肠的分红1万元，加上被告严晓敏用张来楼淘宝账号购物产生的花呗11000元，加上被告严晓敏当初办厂缺少资金，将她车子抵押产生的借款6万元，加上厂里炸肉的两个月分红74000元，加上2020年1月份万佣金和房租合计1万元，减去被告严晓敏还款3万元，加上2020年1月烤肠的分红1万元，加上车子抵押产生的利息3000元，加上投资本金43万元，加上2020年2月、3月的万佣金14380元，加上响水碧桂园房屋租给严晓敏应当收取的2020年2月份的租金2500元，合计815880元。对上述事实,本院依法予以确认。本院认为，原告张来楼要求被告严晓敏还款，提供了被告严晓敏签名的借条、微信聊天记录、转账记录等，借条中注明交付的方式为现金，但原告张来楼在庭审中却称，该款是双方多次经济往来结算的结果，并陈述815880元数额的组成及形成原因。首先，对原告张来楼主张初始投资39万元及相应的分红、利息，被告严晓敏称该欠款已全部归还，对分红及利息不予认可。原告张来楼也未提供证据证明双方存在合作或合伙关系，原告张来楼称其投资给被告严晓敏的资金是借来的，被告严晓敏保证其稳赚不亏，故不仅应当收取被告严晓敏的投资分红，借来的投资资金产生的利息仍由被告严晓敏承担。原告张来楼的行为从表面上看似投资，但并不符合投资中共担风险，共负盈亏的基本原则，实际上却具有以投资为由骗取被害人财物的嫌疑。其次，原告张来楼称其投资14万元，每月分红1万元，借款协议第三条，被告严晓敏向原告张来楼借款8万元，每个月分红6000元，原告张来楼称其不承担亏损，这些都是保底数字。对此认为，此处名为投资实质上就是借贷，分红就是利息，原告张来楼收取的利息明显高于年利率36%标准，且不断垒高借款数额，有可能涉嫌套路贷。此外，根据借款协议，被告严晓敏将灌江碧桂园14幢204室以40万元价格出售原告张来楼，双方协议结清所有债务并帮助张来楼还清该房屋贷款，张来楼还将此房过户给严晓敏。该协议的内容表明，房屋买卖关系并非双方真实的意思表示，实际上仍属于借贷关系。现该房屋登记在原告张来楼名下，被告严晓敏仍居住在该房屋内，房屋贷款仍由被告严晓敏支付给原告张来楼，再由张来楼支付给银行，被告严晓敏每月承担房屋租金2500元。被告严晓敏称，原告张来楼以女朋友查账为名，谎称钱是借给被告严晓敏的，让被告严晓敏在借条中签字，这样回去方便交代，借条主文内容都是原告张来楼所写。因为房屋登记在原告张来楼名下，被告严晓敏出于害怕心理，只有对原告张来楼言听计丛。此处，原告张来楼与被告严晓敏相互串通，隐瞒真实情况，有骗取银行按揭贷款的犯罪嫌疑。原告张来楼还有哄骗可能，将债务人财产转移至自己名下，形成书面借条，借机索取财物。最后，原告张来楼还在谈话中称，被告严晓敏2020年1月欠浦发银行万佣金及房租合计1万元，后又变更万佣金加房租共9600元，两次陈述相互矛盾，原告张来楼解释称只是为了记账方便，就记载1万元。对此认为，原告张来楼的陈述不仅反复无常，也有恶意记账增加他人债务，侵占他人财产的可能。综上，本案原告张来楼的行为可能存在虚假诉讼，恶意侵占他人财产，套取银行贷款及涉嫌“套路贷”的犯罪嫌疑。人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属于经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。据此，依照《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》第三条第一款，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第三项,《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款之规定，裁定如下：驳回原告张来楼的起诉。案件受理费11959元，退还原告张来楼。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于盐城市中级人民法院。审 判 长  于开国人民陪审员  别广飞人民陪审员  刘玉芳二〇二〇年九月二十日书 记 员  秦尉凯