湖南省新化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1322民初2950号 原告：湖南新化农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：李谟放，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘小丰，该公司法律事务部总经理。 委托诉讼代理人：刘良科，湖南迪坤律师事务所律师。 被告：罗卫东，男，1968年7月13日出生。 被告：刘淑媛，女，1968年9月21日出生。 原告湖南新化农村商业银行股份有限公司与被告罗卫东、刘淑媛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘小丰、刘良科，被告刘淑媛到庭参加诉讼，被告罗卫东经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告请求本院判令：一、解除原告与被告罗卫东、刘淑媛于2018年3月19日签订的编号为（新化农商银行光辉支行）最高额借字（2018）第20号《最高额借款合同》，编号（新化农商银行光辉支行）最高额借字（2018）第21号《最高额借款合同》；二、被告罗卫东、刘淑媛返还借款本金1500000元，赔偿利息损失计算至2020年8月6日为209472元，本息合计1709472元，之后利息按合同约定计算支付至借款清偿之日止；三、被告罗卫东、刘淑媛返还借款本金500000元，利息（包括逾期加收利息）计算至2020年8月6日为90965元，本息合计590965元，之后利息按合同约定计算支付至借款清偿之日止；四、原告对抵押物财产优先受偿；五、本案诉讼费及相关费用由被告承担。 被告刘淑媛答辩要点：用门面做抵押在原告处借款2000000元是事实，其他具体事情都是罗卫东负责，被告刘淑媛并不清楚。 被告罗卫东未作答辩。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实： 2018年3月19日，被告罗卫东、刘淑媛以进材料为由，与原告签订（新化农商银行光辉支行）最高额借字（2018）第21号《最高额借款合同》。合同约定，最高额借款本金额度为1500000元，借款期限为36个月，即从2018年3月19日起至2021年3月19日止；自实际放款日起算（分次提款的，自首次放款日起算），任何一笔提款的到期日不得超过本合同借款期限的到期日，每笔借款的实际放款日和到期日以借款借据为准；在此额度和期限内，可不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以借款借据为准；借款采用固定利率，借款年利率9.975%；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；借款自发放之日起按日计息，按月结息还款；借款到期，利随本清；第十二条违约第二款“发生下列下情形之一的，构成借款人违约：（一）借款未按约定用途使用借款，或借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的；……”；第十二条违约第三款“借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（三）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）”。 同日，被告罗卫东、刘淑媛与原告签订（新化农商银行光辉支行）最高额抵字（2018）第21号《最高额抵押合同》，同意以下列财产：上梅镇天华南路福景山巷1号原日月气门厂（滨江新城）10栋2层05-11号房产作抵押，05号房权证：新房字第S015055**，国有土地使用证号：新国用（2015）第G0077-5号；06号房房权证：新房字第S015055**国有土地使用证号：新国用（2015）第G0077-6号；07号房权房权证：新房字第S015055**有土地使用证号：新国用（2015）第G0077-7号；08号房权证房权证：新房字第S015055**土地使用证号：新国用（2015）第G0077-8号；09号房权证：房权证：新房字第S015055**地使用证号：新国用（2015）第G0077-9号；10号房权证：新房权证：新房字第S015055**使用证号：新国用（2015）第G0077-10号；11号房权证：房权证：新房房权证：新房字第S015055**用证号：新国用（2015）第G0077-11号，作为抵押物。 2018年3月19日，被告罗卫东、刘淑媛以装修为由，与原告签订（新化农商银行光辉支行）最高额借字（2018）第20号《最高额借款合同》，在原告光辉支行处办理了《福祥便民卡》。合同约定，最高额借款本金额度为50000元，借款期限为36个月，即从2018年3月19日起至2021年3月19日止；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期；借款采用浮动利率方式确定借款利率，浮动利率即借款利率=中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率×（1+浮动比例）；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；借款自实际借款日起按日计息，按月结息还款；到期归还借款本息。合同第六条担保约定“本合同项下的全部债务（包括贷款本息和实现债权的所有费用）由抵押人罗卫东提供最高额抵押担保，并另行签订最高额抵押合同，合同编号为：（新化农商银行光辉支行）最高额抵字（2018）第20号，抵押合同作为本合同的从合同”。合同第十二条违约第二款“发生下列下情形之一的，构成借款人违约：（一）借款未按约定使用借款，或借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的；……”；第十二条违约第三款“借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（三）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）”。 同日，被告罗卫东、刘淑媛与原告签订（新化农商银行光辉支行）最高额抵字（2018）第20号《最高额抵押合同》，同意以下列财产：1、新化县上梅镇天华南路福景山巷1号原日月气门厂（滨江新城）10栋2层01房产作抵押，房产证：新房字房产证：新房字第S015055**用（2015）第G0077-1号，建筑面积79.8㎡；2、新化县上梅镇天华南路福景山巷1号原日月气门厂（滨江新城）10栋2层02房产作抵押，房产证：新房字第房产证：新房字第S015055**（2015）第G0077-2号，建筑面积79.8㎡，作为抵押物。 2018年3月27日，原、被告双方依法将上述两份《最高额抵押合同》上载明的抵押物在新化县国土资源局办理了不动产抵押登记，不动产登记证明号分别为：湘（2018）新化县不动产证明第0002870号、湘（2018）新化县不动产证明第0002871号。 2018年3月30日，被告罗卫东、刘淑媛向湖南新化农村商业银行股份有限公司光辉支行出具借款借据一张，借款金额为壹佰伍拾万元整，借款利率9.97488%，借款日期为2018年3月30日，到期日期为2021年3月19日，还款方式为到期还本，按期还息。借款后，被告支付利息至2019年3月20日止。 被告罗卫东在《福祥便民卡》内借款两笔，共计借款500000元，具体为：2018年6月25日借款100000元，约定期限12个月，月利率7.6125‰；2018年7月1日借款400000元，约定期限12个月，月利率7.6125‰。借款后，被告均支付利息至2018年12月18日止。 原告经多次催收无果，遂向本院提起诉讼。 判决的理由与结果 本院认为，原告湖南新化农村商业银行股份有限公司与被告罗卫东、刘淑媛所签订的《最高额借款合同》以及罗卫东、刘淑媛向原告出具的借款凭证，足以证明借款是当事人真实意思表示，内容符合法律规定，系合法有效的民事法律行为，应受法律保护。被告罗卫东、刘淑媛在原告处借款后，未按合同约定及时履行支付借款利息的义务，显属违约，依照合同约定原告有权宣布提前收回该贷款，故原告要求解除其与罗卫东、刘淑媛签订的《最高额借款合同》，并要求被告罗卫东、刘淑媛返还上述借款本金及利息，具有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。原告与被告罗卫东、刘淑媛之间的抵押担保关系，双方签订《最高额抵押合同》，且已在新化县国土资源局办理不动产抵押登记，该抵押合法有效，原告要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告主张在约定利率基础上加收30%的罚息，因借款合同对此有明确约定，且未超过《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中关于罚息利率问题的上限规定，依法予以支持。被告罗卫东经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。基此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告湖南新化农村商业银行股份有限公司与被告罗卫东、刘淑媛于2018年3月19日签订的编号为（新化农商银行光辉支行）最高额借字（2018）第20号《最高额借款合同》，编号（新化农商银行光辉支行）最高额借字（2018）第21号《最高额借款合同》； 二、由被告罗卫东、刘淑媛在本判决生效后十日内返还原告湖南新化农村商业银行股份有限公司借款本金1500000元，赔偿利息损失计算至2020年8月6日为209472元，本息合计1709472元，之后利息按合同约定计算支付至借款清偿之日止； 三、被告罗卫东、刘淑媛在本判决生效后十日内返还原告湖南新化农村商业银行股份有限公司借款本金500000元，利息（包括逾期加收利息）计算至2020年8月6日为90965元，本息合计590965元，之后利息按合同约定计算支付至借款清偿之日止； 四、原告湖南新化农村商业银行股份有限公司对被告罗卫东、刘淑媛提供的抵押物即位于新化县上梅镇天华南路福景山巷1号原日月气门厂（滨江新城）10栋2层01-02房产、10栋2层05-11号房产以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费25204元，因适用简易程序减半收取12602元，由被告罗卫东、刘淑媛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。 审 判 员  何亦鹏 二〇二〇年九月二十二日 法官 助理  伍津津 代理书记员  王雄紫