重庆市大渡口区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0104民初1032号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区新街道钢花路**，统一社会信用代码91500104202997873L。 负责人：冯靖，该支行行长。 委托诉讼代理人：秦朗，重庆辉腾律师事务所律师。 委托诉讼代理人：麻文静，重庆辉腾律师事务所律师。 被告：潘治雄，男，1975年11月27日出生，汉族，户籍地重庆市荣昌县。 被告：李让玉，女，1976年4月14日出生，汉族，户籍地重庆市荣昌县。 原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行与被告潘治雄、李让玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案受理后，依法适用简易程序，后因被告潘治雄、李让玉下落不明，本案依法转换为普通程序，并组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行的委托诉讼代理人麻文静到庭参加了诉讼，被告潘治雄、李让玉经本院公告送达开庭传票等诉讼文书，公告期满无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告截至2020年3月4日止的贷款本金172418.87元、利息13705.85元、罚息2812.94元、复利824.61元；2.判令二被告支付原告自2020年3月5日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠贷款本金172418.87元为基数，以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%再上浮50%计收；复利以逾期利息、逾期罚息为基数，以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%再上浮50%计收）；3.判令二被告支付原告律师费7590元；4.判令原告对被告潘治雄所有的坐落于重庆市荣昌县昌州街道园区一支路21号附15号2-1房屋（211房地证2013字第76898号）享有抵押权和优先受偿权；5.本案全部诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2013年5月23日，原告与被告潘治雄签订《个人担保借款合同》用于房屋装修，约定原告向被告发放借款300000元，借款自2013年6月4日至2023年6月3日止，借款利率为浮动利率，借款执行利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%确定，罚息和复利以借款执行利率为基础上浮50%计收。被告潘治雄以借款人、抵押人身份签字，被告李让玉以抵押人身份签字。另被告潘治雄同被告李让玉系夫妻关系，被告李让玉自愿签署了《共同还款责任确认书》，承诺对此笔贷款承担共同还款责任。被告以其所有的位于重庆市荣昌县昌州街道园区一支路21号附15号2-1房屋（211房地证2013字第76898号）为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、按照《民事诉讼法》有关规定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。上述合同签订后，原告如约向被告潘治雄发放贷款，但被告潘治雄未按约定按期足额偿还借款，经原告多次催收，仍拒不履行。为了维护原告的合法权益，遂诉至法院。 被告潘治雄、李让玉均未到庭，亦未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房屋产权证、贷款发放通知单、个人借款凭证、共同还款责任确认书、结婚证复印件、贷款抵押承诺函、欠款明细、《委托代理协议（主诉案件）》及律师费发票等证据，鉴于二被告未到庭应诉，本院对原告提供的证据材料进行了审查。综合上述证据材料与案件事实的关联程度以及证据本身的真实性及合法性等方面判断，本院对其证明力予以确认。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告潘治雄与被告李让玉系夫妻关系，双方于2002年9月3日登记结婚。2013年5月23日，原告（贷款人）与被告潘治雄（借款人及抵押人）、李让玉（抵押人）共同签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，主要约定：1.原告向被告潘治雄提供300000元借款，借款用途为房屋装修，借款期限为120个月；2.借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；3.借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入指定账户；4.本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日；5.借款人以其所有的位于重庆市荣昌县昌州街道园区一支路21号附15号2-1的房产向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；6.借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；7.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；8.借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；9.因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；10.如发生争议，由贷款人住所地人民法院即重庆市大渡口区人民法院管辖。2013年5月28日，原告与被告潘治雄签订《重庆市房地产抵押合同》，被告潘治雄以登记其名下的位于重庆市荣昌县昌州街道园区一支路21号附15号2-1的房产（产权证号：**地证2013字第**）为原告上述债权提供了抵押担保并办理了抵押登记。2013年6月4日，原告按约定向被告潘治雄发放贷款300000元。但被告潘治雄此后却未严格履行还款义务，出现多次逾期。截至2020年3月4日，被告潘治雄尚欠原告贷款本金172418.87元、利息13705.85元、罚息2812.94元、复利824.61元。 另查明，2013年4月16日，被告李让玉向原告出具了《共同还款责任确认书》，因潘治雄在原告处办理了10年期个人房抵贷贷款（金额为300000元），现自愿与潘治雄共同承担连带还款责任。同日，被告潘治雄、李让玉向原告出具了《贷款抵押承诺函》，因潘治雄在原告处办理了10年期个人助业贷款300000元，同意以位于重庆市荣昌县昌州街道园区一支路21号附15号2-1的房产作为贷款抵押物，并办理了抵押登记。 再查明，2020年4月2日，原告与重庆辉腾律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，主要约定重庆辉腾律师事务所接受原告的委托，指派律师作为原告的代理人，就原告与潘治雄金融借款合同纠纷一案为原告提供代理服务，且原告已支付律师费1897.50元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原、被告双方之间的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》等均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告依约为被告潘治雄发放了贷款，被告潘治雄理应按时归还欠款本息及其他费用。现被告潘治雄未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权要求被告潘治雄归还全部欠款本息并承担相应的违约责任。原、被告双方在《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》中明确约定了利息、罚息及复利等内容，且原告主张的罚息及复利均没有违反合同约定，并有证据予以证明，故本院对原告要求被告潘治雄支付截至2020年3月4日的贷款本金172418.87元、利息13705.85元、罚息2812.94元、复利824.61元的诉讼请求予以支持。 原、被告双方约定的贷款执行利率其本质上是浮动利率，即按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%为标准，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本合同借款执行利率也应按约定调整。鉴于2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本院支持原告要求被告潘治雄支付自2020年3月5日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的贷款本金172418.87元为基数，复利以应付未付利息及罚息之和为基数，均按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%再上浮50%计算）。 原、被告双方在《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》明确约定了“因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”等内容，鉴于原告已实际产生了律师费1897.50元，故本院仅支持原告要求被告潘治雄支付律师费为1897.50元，对超出1897.50元部分的律师费不予支持。 原、被告在《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》明确约定被告潘治雄以其名下的位于重庆市荣昌县昌州街道园区一支路21号附15号2-1的房产为其向原告的债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，现被告潘治雄违约，故原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在其债权范围内优先受偿。 被告李让玉作为被告潘治雄的配偶，其对本案债务知晓，且向原告出具了《共同还款责任确认书》及《贷款抵押承诺函》，故原告有权要求被告李让玉就本案债务承担共同偿还责任。 综上，被告潘治雄、李让玉经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告潘治雄、李让玉于本判决生效后十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行偿还截至2020年3月4日的贷款本金172418.87元、利息13705.85元、罚息2812.94元、复利824.61元，合计189762.27元； 二、被告潘治雄、李让玉于本判决生效后十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行支付自2020年3月5日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金172418.87元为基数，复利以应付未付利息及罚息之和为基数，均按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%再上浮50%计算）； 三、被告潘治雄、李让玉于本判决生效后十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行支付律师费1897.50元； 四、原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行对登记于被告潘治雄名下的位于重庆市荣昌县昌州街道园区一支路21号附15号2-1的房产（产权证号：211房地：**地证2013字第**，在被告潘治雄、李让玉不清偿上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费4247元、公告费560元，合计4807元（原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行已预交），由被告潘治雄、李让玉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长  首云翠 人民陪审员  雷敬渝 人民陪审员  代国强 二〇二〇年九月八日 法官 助理  汪文清 书 记 员  黄 俊