河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2020）豫10民再8号二审上诉人（一审被告）：丁自刚，男，1963年1月10日生，回族，住许昌县。二审上诉人（一审被告）：河南省奥鑫种业有限公司，住所地：许昌高速路东50米。法定代表人：丁自刚。二审上诉人（一审被告）：赵月荣，1956年5月26日生，住许昌市东城区。二审上诉人（一审被告）：丁龙，1987年3月13日生，住许昌市东城区。二审上诉人（一审被告）：李媛，1988年5月5日生，住许昌市东城区。二审被上诉人（一审原告）：刘广东，男，1973年2月15日生，汉族，住北京市西城区。一审被告：陆纪康，1970年11月5日生，汉族，住许昌市魏都区。一审被告：杨冠涛，1986年6月14日生，住许昌市。二审上诉人丁自刚、河南省奥鑫种业有限公司、赵月荣、丁龙、李媛与被上诉人刘广东、一审被告陆纪康、杨冠涛民间借贷纠纷一案,本院于2017年12月21日作出（2017）豫10民终3838号民事判决,已经发生法律效力。本院经审判委员会讨论决定，于2020年1月23日作出（2020）豫10民监4号民事裁定，决定再审本案。本院依法另行组成合议庭审理了本案。本案现已审理完毕。本案原由刘广东于2016年7月5日向河南省许昌市魏都区人民法院提起诉讼后立案，该院于2017年10月18日作出（2016）豫1002民初3231号民事判决。丁自刚、河南省奥鑫种业有限公司、赵月荣、丁龙、李媛不服，向本院提起上诉，本院于2017年12月21日作出（2017）豫10民终3838号民事判决。刘广东向一审法院起诉请求：1、被告丁自刚、赵月荣、丁龙、李媛、杨冠涛、陆纪康共同向原告偿还剩余借款本金783000元；2、被告丁自刚、赵月荣、丁龙、李媛、杨冠涛、陆纪康支付利息、罚息和违约金（自2015年6月16日至2016年6月16日按月利率2%计算，总计187920元）；3、被告河南省奥鑫种业有限公司对上述本金、利息、罚息和违约金承担连带担保责任；4、诉讼费、保全费由被告承担。原一审法院查明：2014年12月16日，被告丁自刚、赵月荣、丁龙、李媛、杨冠涛、陆纪康作为共同借款人通过冠群驰骋投资管理（北京）有限公司向原告刘广东借款2000000元。同日，双方共同签订借款合同一份，该合同约定借款期限自2014年12月16日至2015年8月15日止，本息偿还方式为分八期偿还本息，即2015年1月至2015年4月，每月15日还款200000元；2015年5月至2015年8月，每月15日还款340000元。共计还款2160000元。并约定，出借人通过银行转账，付至借款人的如下指定账户：户名为丁自刚的账户号为52×××84的银行账户。双方同时约定，借款人晚于分期偿还约定的还款日期还款的，应向出借人支付罚息和违约金，其中，罚息的计算方法为：每日按当期应还未还款金额的0.05%计收，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止；违约金的计算方法为：违约金为当期应还未还款金额的10%，每期单独计算。同日，被告河南省奥鑫种业有限公司作为保证人、原告刘广东作为出借人，双方共同签订保证合同一份，约定被告河南省奥鑫种业有限公司为原告刘广东与被告丁自刚、赵月荣、丁龙、李媛、杨冠涛、陆纪康的上述2000000元借款提供连带责任保证，保证范围为借款人在主合同项下应向出借人履行的全部义务，包括但不限于主合同项下本金、利息、罚息、违约金、其他应付款项及出借人为实现债权而支付的诉讼费用、律师代理费和其他费用，并约定保证期限为主合同履行期限届满之日起两年。2014年12月17日，被告丁自刚、赵月荣、丁龙、李媛、杨冠涛、陆纪康向原告刘广东出具收款确认书一份，认可被告丁自刚、赵月荣、丁龙、李媛、杨冠涛、陆纪康于2014年12月17日收到原告刘广东出借的借款款项2000000元，其中以现金形式支付借款款项240000元，通过银行转账1760000元。另查明，2014年12月17日，原告刘广东通过其本人银行账户向被告丁自刚名下的账户号为52×××84的银行账户转款1760000元。庭审中，原告自认被告于借款后按照约定偿还了2015年1月份至2015年4月份共计四期借款，还款800000元。后，被告出现逾期还款的情况，被告分别于2015年7月24日向原告还款100000元、于2015年8月27日向原告还款100000元、于2015年9月20日向原告还款50000元、于2015年9月21日向原告还款90000元、于2015年9月22日向原告还款80000元、于2015年9月24日向原告还款50000元、于2015年10月23日向原告还款30000元、于2015年11月6日向原告还款40000元。此后未再偿还过其他款项，引起纠纷，形成本案纠纷。原一审法院认为，合法的借贷关系应受法律保护。被告虽向原告刘广东出具了2000000元的收款确认书，但根据该院查明的事实，原告刘广东实际向被告支付借款款项1760000元，故应认定原告刘广东向被告丁自刚、赵月荣、丁龙、李媛、杨冠涛、陆纪康出借款项金额为1760000元。被告丁自刚、赵月荣、丁龙、李媛、杨冠涛、陆纪康向原告刘广东借款后未按约定全面履行还款义务是引起本案纠纷的根本原因，其应当承担本案纠纷的民事责任。被告杨冠涛、陆纪康关于本案所涉合同为格式合同及被告杨冠涛、陆纪康关于其非本案实际借款人的辩称理由，该院认为，被告杨冠涛、陆纪康作为完全民事行为能力人，其作为借款人在借款合同、收款确认书、保证合同等原告提交的多份证据的借款人签章处签字、捺印的行为具有与被告丁自刚共同向原告刘广东借款的意思表示，应照合同的约定承担还款责任，被告杨冠涛、陆纪康的上述辩称理由不能成立，该院对其上述辩称理由不予支持。此外，根据双方借款合同约定的借款期限及还款数额，经计算，双方借款期间的借款利率实际约定为月利率1％。根据借款合同的约定，如借款人晚于分期偿还约定的还款日期还款的，应向出借人支付罚息和违约金，罚息每日按当期应还未还款金额的0．05％计收，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止，违约金为当期应还未还款金额的10％，每期单独计算。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24％的部分，人民法院不予支持。”本案中，原、被告双方对逾期罚息、违约金的约定过高，原告同时主张借款利息、逾期罚息、违约金的，应按年利率24％计算。根据该院查明的案件事实，被告按约定偿还2015年1月份至2015年4月份期间的四期款项共计800000元。其中，已支付的利息应为70400元（1760000元×1％×4=70400元），已还本金数额应为729600元（800000元-70400元=729600元）。自合同中约定的2015年5月份的第五期还款期间起，被告自2015年7月24日至2015年11月6日期间分八次共向原告支付540000元款项，但因被告出现逾期还款的情况，根据借款合同的约定，原告有权主张逾期罚息及违约金，具体还款情况如下：按照合同约定，被告应当分别于2015年5月15日、2015年6月15日向原告分别支付340000元款项，其中分别包含320000元的本金、20000元利息。1、被告实际于2015年7月24日向原告还款100000元时，应当偿还的第五期借款本金320000元部分已逾期70天（自2015年5月15日至2015年7月24日），故应付利息、罚息、违约金为14933．33元（利息、罚息、违约金利率年利率24％÷12个月÷30天×70天×320000元=14933．33元），实际还本金数额为85066．67元（100000元-14933．33元=85066．67元），第五期（2015年5月15日）款项实际下余234933．33元（320000元-85066．67元=234933．33元）借款本金未偿还；2、被告于2015年8月27日向原告还款100000元时，下余234933．33元借款本金部分已逾期104天（2015年5月15日至2015年8月27日），故应付利息、罚息、违约金为16288．71元（利息、罚息、违约金利率年利率24％÷12个月÷30天×104天×234933．33元=16288．71元），实际还本金数额为83711．29元（100000元-16288．71元=83711．29元），第五期（2015年5月15日）款项实际下余151222．04元（234933．33元-83711．29元=151222．04元）借款本金未偿还；3、被告于2015年9月20日向原告还款50000元时，下余151222．04元借款本金部分已逾期128天（2015年5月15日至2015年9月20日），故应付利息、罚息、违约金为12904．28元（利息、罚息、违约金利率年利率24％÷12个月÷30天×128天×151222．04元=12904．28元），实际还本金数额为37095．72元（50000元-12904．28元=37095．72元），第五期（2015年5月15日）款项实际下余114126．32元（151222．04元-37095．72元=114126．32元）借款本金未偿还；4、被告于2015年9月21日向原告还款90000元时，下余114126．32元借款本金部分已逾期129天（2015年5月15日至2015年9月21日），故应付利息、罚息、违约金为9814．86元（利息、罚息、违约金利率年利率24％÷12个月÷30天×129天×114126．32元=9814．86元），实际还本金数额为80185．14元（90000元-9814．86元=80185．14元），第五期（2015年5月15日）款项实际下余33941．18元（114126．32元-80185．14元=33941．18元）借款本金未偿还；5、被告于2015年9月22日向原告还款80000元时，第五期下余33941．18元借款本金部分已逾期130天（2015年5月15日至2015年9月22日），故应付利息、罚息、违约金为2941．57元（利息、罚息、违约金利率年利率24％÷12个月÷30天×130天×33941．18元=2941．57元），应偿还的第六期借款本金款项320000元已逾期99天（2015年6月15日至2015年9月22日），故应付该部分利息、罚息、违约金为21120元（利息、罚息、违约金利率年利率24％÷12个月÷30天×99天×320000元=21120元），扣除第五期的下余本金33941．18元，实际偿还第六期（2015年6月15日）本金数额为21997．25元（80000元-2941．57元-21120元-33941．18元=21997．25元），第六期（2015年6月15日）款项实际下余298002．75元（320000元-21997．25元=298002．75元）借款本金未偿还。截至2015年9月22日，被告将第五期借款本金320000元及其利息、罚息、违约金部分偿还完毕；6、被告于2015年9月24日向原告还款50000元时，下余298002．75元借款本金部分已逾期101天（2015年6月15日至2015年9月24日），故应付利息、罚息、违约金为20065．52元（利息、罚息、违约金利率年利率24％÷12个月÷30天×101天×298002．75元=20065．52元），实际还本金数额为29934．48元（50000元-20065．52元=29934．48元），第六期（2015年6月15日）款项实际下余268068．27元（298002．75元-29934．48元=268068．27元）借款本金未偿还；7、被告于2015年10月23日向原告还款30000元时，下余268068．27元借款本金部分已逾期130天（2015年6月15日至2015年10月23日），故应付利息、罚息、违约金为23232．58元（利息、罚息、违约金利率年利率24％÷12个月÷30天×130天×268068．27元=23232．58元），实际还本金数额为6767．42元（30000元-23232．58元=6767．42元），第六期（2015年6月15日）款项实际下余261300．85元（268068．27元-6767．42元=261300．85元）借款本金未偿还；8、被告于2015年11月6日向原告还款40000元时，下余261300．85元借款本金部分已逾期144天（2015年6月15日至2015年11月6日），故应付利息、罚息、违约金为25084．88元（利息、罚息、违约金利率年利率24％÷12个月÷30天×144天×261300．85元=25084．88元），实际还本金数额为14915．12元（40000元-25084．88元=14915．12元），第六期（2015年6月15日）款项实际下余246385．73元（261300．85元-14915．12元=246385．73元）借款本金未偿还。此后，被告未再支付其他款项。综上，被告于2015年7月24日至2015年11月6日期间分八次共向原告支付的540000元款项中，实际已返还借款本金部分为393614．27元（第五期的320000元＋第六期的21997．25元＋第六期的29934．48元＋第六期的6767．42元＋第六期的14915．12元=393614．27元），其余部分系支付的利息、逾期罚息、违约金。故被告实际向原告返还借款本金共计1123214．27元（前四期已返还借款本金729600元＋第五期已返还的借款本金320000元＋第六期返还的借款本金73614．27元=1123214．27元）。故被告下欠原告借款本金为636785．73元（1760000元-1123214．27元=636785．73元）。故原告刘广东要求被告丁自刚、赵月荣、丁龙、李媛、杨冠涛、陆纪康返还借款本金636785．73元并按年利率24％的标准支付自2015年6月16日起至2016年6月16日期间利息、违约金及罚息152828．58元（636785．73元×年利率24％=152828．58元）的诉讼请求，合法有据，该院予以支持，超过部分的本息请求，没有事实及法律依据，该院不予支持。被告丁自刚关于其实际下欠借款本金数额为420000元的答辩主张，没有事实依据，该院不予支持。另，被告河南省奥鑫种业有限公司对本案借款提供连带责任保证，故原告要求被告河南省奥鑫种业有限公司对上述借款本息承担连带还款责任的诉讼请求，合法有据，该院予以支持。据此判决：一、被告丁自刚、赵月荣、丁龙、李媛、杨冠涛、陆纪康于本判决生效之日起十日内向原告刘广东返还借款本金636785．73元并按年利率24％的标准支付自2015年6月16日起至2016年6月16日期间利息、违约金及罚息152828．58元，以上共计789614．31元；二、被告河南省奥鑫种业有限公司对上述借款本息承担连带还款责任；三、驳回原告刘广东的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13510元，由原告刘广东负担1813元，被告丁自刚、赵月荣、丁龙、李媛、杨冠涛、陆纪康、河南省奥鑫种业有限公司连带负担11697元；财产保全费5000元，由被告丁自刚、赵月荣、丁龙、李媛、杨冠涛、陆纪康、河南省奥鑫种业有限公司连带负担。五上诉人丁自刚、河南省奥鑫种业有限公司、赵月荣、丁龙、李媛上诉请求：1、发回重审或改判上诉人不承担369614.31元的偿还责任；2、本案一、二审诉讼相关费用均由被上诉人承担。事实和理由：1、上诉人与被上诉人刘广东之间订立的合同是刘广东事先拟好的格式合同，对违约金、罚金等未明显标识，借款时声称为短期没有利息的帮扶资金。上诉人在借款期间存在重大误解，订立合同借款本金为200万元，订立合同后实际收款176万元，其本身就是不诚信的违约行为。2、借款合同没有约定利息，一审法院认定1%利息错误，判决支持的利息、罚息、违约金按照年利率24%的计算方式不正确。上诉人应当偿还被上诉人刘广东的本金应当为42万元（176万元-134万元），一审法院多计算本息369614.31元（789614.31元-420000元）。原二审查明事实与一审一致。原二审认为，关于五上诉人是否应当承担还款责任问题。五上诉人称本案借款合同的签订存在欺诈、重大误解和显失公平情况，但并未提供证据证明其主张，对该上诉理由本院不予支持。双方所签合同系真实意思表示，合法有效，五上诉人应当按照合同约定承担还本付息的民事责任。关于一审判决认定的下欠借款本息是否正确问题。1、虽然双方所签借款合同中没有直接写明支付利息及利率标准，但根据双方约定的还款期限和还款金额，可以认定借款人在借款期间内使用借款按月利率1%向出借人支付利息为借款合同当事人的真实意思表示，上诉人称双方未约定利息的上诉理由缺乏事实根据，本院不予支持。2、双方所签借款合同约定还款方式为分期付款，同时约定未按期付款的罚息和违约金，因双方约定的利息、罚息、违约金之和高于年利率24%，故一审判决按照最高上限年利率24%计算并无不当。上诉人称一审判决按照年利率24%的计算方式过高，并未提供法律依据，对该上诉理由不予支持。3、根据一、二审查明借款人偿还金额和偿还时间，双方对此并无争议。对借款人前四期偿还的80万元因并无违约情形，只应当计算利息，一审判决对该80万元还款按照借款合同约定的分期还款金额认定借款人偿还的本金为729600元，利息为70400元，该计算数额正确；因借款人自第五期开始出现逾期还款的违约情形，按照借款合同约定除计算利息外还应当计算罚息和违约金，因利息、罚息、违约金之和高于年利率24%，故一审判决自逾期之日起按照利息、罚息、违约金总计年利率24%的标准计算符合法律规定。一审判决按照付款时间、违约天数分段计算后认定自借款人自2015年7月24日至2015年11月6日期间分八次偿还的54万元，其中偿还的本金为393614.27元，其余部分为支付的利息、逾期罚息、违约金正确，故一审认定借款人下欠借款本金为636785.73元正确。4、根据一审判决计算标准和计算公式，其对已偿还的54万元按照年利率24%计算逾期天数实际是计算到2015年11月6日，故对借款人此后未支付利息、逾期罚息、违约金应按照年利率24%的标准自2015年11月7日起计算至出借人主张的2016年6月16日止，一审判决自2015年6月16日起计算有误，予以纠正；上诉人关于一审判决对利息计算有误的上诉理由部分成立。综上所述，李媛、丁自刚、赵月荣、丁龙、河南省奥鑫种业有限公司的上诉请求部分成立，本院予以支持；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决结果计算有误，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销河南省许昌市魏都区人民法院（2016）豫1002民初3231号民事判决；二、上诉人丁自刚、赵月荣、丁龙、李媛、原审被告杨冠涛、陆纪康于本判决生效之日起十日内向被上诉人刘广东返还借款本金636785.73元及利息（按年利率24％的标准自2015年11月7日起计算至2016年6月16日）；三、上诉人河南省奥鑫种业有限公司对上述借款本息承担连带还款责任；四、驳回被上诉人刘广东的其他诉讼请求。一审案件受理费13510元，由被上诉人刘广东承担2413元，由上诉人丁自刚、赵月荣、丁龙、李媛、河南省奥鑫种业有限公司、原审被告杨冠涛、陆纪康连带负担11097元；财产保全费5000元由上诉人丁自刚、赵月荣、丁龙、李媛、河南省奥鑫种业有限公司、原审被告杨冠涛、陆纪康连带负担。二审案件受理费6844元，上诉人丁自刚、赵月荣、丁龙、李媛、河南省奥鑫种业有限公司连带负担5449元，由被上诉人刘广东负担1395元。再审认定事实与原一、二审查明事实一致。另查明，刘广东系北京市大兴区黄村镇人，并非受诉法院所在地的常驻居民。2014年9月至2015年7月，通过网络平台冠群驰聘投资管理（北京）有限公司向许昌市辖区居民和企业发放贷款，借款合同格式固定，每笔借款中均扣除金额不等的保证金和中介费，但要求借款人在收款确认书中签名认可收到被扣除的现金，且在2016年、2017年两年时间内以民间借贷为由向许昌市魏都区人民法院提起多起民事诉讼案件均有上述特征，所涉人员众多，具有不特定性。本院认为：关于本案借款合同效力，刘广东作为出借人通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，其出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性。刘广东的上述行为未经批准，擅自从事经常性贷款业务，属于从事非法金融业务行为，扰乱我国金融市场和金融秩序，违反了银行业监管管理法和商业银行法等法律的有关规定，违反了银行业监督管理法和商业银行法等法律的有关规定，亦损害了社会公共利益，因此，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第四、五项规定，本案借款合同应认定无效，无效的合同自始没有法律效力，借款人丁自刚、赵月荣、丁龙、李媛、杨冠涛、陆纪康因该合同取得的财产应当返还刘广东。关于本案借款金额，借款人虽向刘广东出具了2000000元的收款确认书，但刘广东实际转款1760000元，刘广东并未提交证据证明对剩余借款已实际支付，因此本案借款实际数额为1760000元，扣除借款人已经偿还的1340000元，借款人还应向刘广东归还420000元。关于利息的主张，因借款合同无效，双方对利息约定亦无效，但刘广东有权主张借款到期后按年利率6%计算的逾期利息。关于河南省奥鑫种业有限公司是否承担保证责任，担保合同是借款合同的从合同，借款合同无效，担保合同亦无效，因河南省奥鑫种业有限公司在本案中存在过错亦应承担相应担保责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同》第五十二条、第五十六条、第五十八条、《中华人民共和国担保法》第五条、最高人民法院关于《中华人民共和国担保法》司法解释（二）第七条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、撤销本院（2017）豫10民终3838号及魏都区人民法院（2016）豫1002民初3231号民事判决；二、丁自刚、赵月荣、丁龙、李媛、杨冠涛、陆纪康于本判决生效之日起十日内归还刘广东借款本金420000元并支付自2016年6月17日起至实际还清款项之日止按年利率6%计算的利息。三、河南省奥鑫种业有限公司承担借款人不能清偿借款本金及利息的三分之一。三、驳回刘广东的其他诉讼请求。一审案件受理费13510元，财产保全费5000元，共计18510元，由刘广东承担5910元，由丁自刚、赵月荣、丁龙、李媛、杨冠涛、陆纪康连带负担12600元；二审案件受理费6844元由刘广东负担。本判决为终审判决。审判长  秦建忠审判员  付向红审判员  王保垠二〇二〇年九月十五日法官助理冉红友书记员洪宇执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口