广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0203民初4266号 原告：中国大地财产保险股份有限公司柳州中心支公司，住所：广西壮族自治区柳州市东环大道**双福雅苑**楼****房，统一社会信用代码：91450200775950773G。 负责人：王**，该支公司总经理。 委托诉讼代理人：郑元辽，广西至和律师事务所律师。 被告：张德继，男，1976年2月21日出生，汉族，户籍所在地：广西壮族自治区柳州市鱼峰区，现住广西壮族自治区柳州市鱼峰区。 原告中国大地财产保险股份有限公司柳州中心支公司与被告张德继保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司柳州中心支公司的委托诉讼代理人郑元辽，被告张德继到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国大地财产保险股份有限公司柳州中心支公司向本院提出诉讼请求：1.被告支付原告理赔款52254.07元；2.被告支付原告未付保费4872.99元;3.被告支付原告尚欠全部款项的违约金 4158.85元（以理赔款与未付保费之和57127.06元为基数，按每日0.065%，从保险理赔之日即2019年11月27日起计算至被告实际清偿款项之日止，暂计算至2020年3月18日为4158.85元）；4.本案诉讼费用、保全费用由被告负担。 事实与理由：2018年6月8日，被告在原告处投保，要求为其与中国光大银行股份有限公司柳州分行（以下简称“光大银行柳州分行”）签订的《个人贷款合同》提供保证保险。原告审查后签发了保单号为PBLG201831170225000256的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，载明：被保险人为光大银行柳州分行；投保人为被告；保证保险金额为95120元；保险期间自《个人贷款合同》项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月支付保费，保费率每月1.7%；每月保险费金额为1360元；该保险单“特别约定”栏载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年6月8日，被告与光大银行柳州分行签订了合同编号为79041816000574的《个人贷款合同》，合同约定：光大银行柳州分行向被告发放个人小额信用贷款80000元，贷款期限为36个月，即自2018年6月8日起至2021年6月8日止；双方还对贷款用途、贷款利率、罚息利率、贷款发放、贷款偿还、提前还款、违约责任等进行约定。《个人贷款合同》签订后，光大银行柳州分行依约于2018年6月8日向被告发放贷款80000元。被告于2018年7月8日至2019年9月8日期间偿还了14期银行贷款本金、利息及交纳14期保费后，未再还款付息及交纳保费。光大银行柳州分行依保单约定向原告申请理赔，原告于2019年11月27日向其支付了理赔款项共计52254.07元。原告向光大银行柳州分行履行保证保险责任后，被告未按保单约定向原告支付理赔款项52254.07元和未付保费4872.99元。此后，经原告多次向被告催收上述理赔款、未付保费未果，故向人民法院提起诉讼，请求判如所请。 被告张德继辩称，其于2018年7月开始向银行还款，每月还款3900元左右，数额不固定，都是银行直接从账户中划扣，总共还款14期，已归还借款总额50000元左右。被告从2019年9月开始不能还款，但被告总共借款80000元，扣除已偿还的50000多元，被告不应再欠原告50000多元，故不认可原告主张的数额。被告为了从光大银行柳州分行贷款向原告购买保险，原告的工作人员称只需要支付700多元就可以了，从没有告知过今后每月均需要支付高额保险费，故被告不同意向原告支付保费。 经审理查明，2018年6月6日，被告欲向光大银行柳州分行申请无抵押贷款，故向原告申请办理个人贷款保证保险业务，申请贷款金额150000元，缴费期限36期，产品类型寿险贷。原告出具的《中国大地个人贷款保证保险保险单》载明：被保险人为光大银行柳州分行，保证金额95120元，保费每月1.7%即1360元，投保人委托被被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费，投保人拖欠任何一期贷款达80天，保险人依据合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险理赔当日起超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔之日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告在保险单的投保人处签字确认。 2018年6月8日，被告与光大银行柳州分行签订《个人贷款合同》一份，约定被告向光大银行柳州分行借款80000元用于生产生活消费，贷款期限36个月，自2018年6月8日至2021年6月8日止，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率的上浮60%执行，首期贷款年利率为7.6%。并约定借款人未按时足额还款的，贷款人可宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部贷款本金、利息和其他应付费用，宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利。光大银行柳州分行于2018年6月8日发放贷款给被告。被告自2019年9月起未能足额支付贷款本息。 2019年11月27日，光大银行柳州分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，声明原告已清偿了被告所欠贷款52254.07元并同意将对被告追偿的全部权利转让给原告。 本院认为，被告与光大银行柳州分行签订的《个人贷款合同》以及被告与原告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，是双方当事人的真实意思表示，内容合法，均属有效合同。光大银行柳州分行依约支付贷款，但被告在偿还了14期款项后未再依约偿还借款本息，故光大银行柳州分行向原告主张了保险责任。原告依约向光大银行柳州分行代偿了借款本息，履行了保证责任后，有权向被告行使追偿权，故被告应向原告支付理赔款52254.07元。关于保险费4872.99元的主张，该项费用符合双方约定，且未违反法律或相关行政法规的强制性规定，本院予以支持。被告辩解称不清楚每月还款中包含了保险费，未能提供证据证实，且其作为投保人在投保单及保险单中签名，本院对被告的辩解不予采信。关于违约金计算标准，双方约定按每日千分之一计算过高，现原告自愿主张自代偿日起按每日0.065%计算违约金，不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条的规定，判决如下： 一、被告张德继支付原告中国大地财产保险股份有限公司柳州中心支公司代偿款52254.07元； 二、被告张德继支付原告中国大地财产保险股份有限公司柳州中心支公司保费4872.99元； 三、被告张德继支付原告中国大地财产保险股份有限公司柳州中心支公司违约金（计算方式：以实际尚欠的代偿款及保费为 基数，按每日0.065%，从2019年11月27日起计算至全部代偿款及保费付清之日止）。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 案件受理费1332元，减半收取计666元，保全费633元，合计1299元（原告已向本院预交1965元），由被告张德继负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审判员  朱张燕 二〇二〇年九月十四日 书记员  邱少涵 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费,保险人按照约定的时间开始承担保险责任。