河南省新安县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0323刑初173号公诉机关新安县人民检察院。被告人王凯，男，汉族，1989年4月25日出生，高中文化程度，户籍所在地河南省洛阳市新安县，住新安县。2007年12月至2017年5月22日在河南新安农村商业银行股份有限公司工作。因涉嫌诈骗罪、挪用公款罪，于2019年10月23日被新安县公安局刑事拘留；因涉嫌诈骗罪，经新安县人民检察院批准于2019年11月30日被新安县公安局执行逮捕。辩护人郭莹，河南长顾律师事务所律师，法律援助。新安县人民检察院以新检一部刑诉［2020］158号起诉书指控被告人王凯犯诈骗罪，于2020年7月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。新安县人民检察院指派检察员白伟伟依法出庭支持公诉，被告人王凯及辩护人郭莹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：2016年6月至2017年8月期间，被告人王凯背负巨额债务无力偿还，为了还债，在明知自己没有还款能力的情况下，仍利用自己新安县农商银行员工身份，虚构知晓企业贷款还贷需要过桥资金，可以从中经营过桥资金担保生意，投资周期短、利息高、风险小的事实，骗取被害人周某、韩某和王某的信任。之后采用让三名被害人合伙投资过桥资金生意，伪造虚假企业在农商银行贷款存折照片等方式，先后骗取被害人周某、韩某和王某三人约88万元用于偿还个人债务。针对指控，公诉机关出示了被告人的供述与辩解，证人王冰等人的证言，被害人周某、韩某和王某的陈述，相关书证等证据；公诉机关认为，被告人王凯为了偿还巨额欠款，明知自己没有还款能力的情况下，仍虚构合伙投资过桥资金生意事实，骗取被害人财物，数额特别巨大，应以诈骗罪追究其刑事责任，建议对被告人王凯在有期徒刑十年至十二年幅度内量刑，并处罚金。被告人王凯辩称，其认罪，但对指控数额有异议，认为自己诈骗的未偿还的数额为周某7万元，韩某1万元，王某20万元；认为韩某给自己的60万元没有以过桥资金的名义骗取,应从诈骗数额中扣除。其辩护人的辩护意见是：1、对指控罪名无异议，但认为诈骗罪属于结果犯，即所诈骗的具体钱财是否被行为人实际掌控，本案被告人从三被害人处骗取钱财后，在报案前均向三人支付了利息，其中周某庭审中认可收到利息4、5万元，王某认可收到利息3万多元，韩某在笔录中认可收到利息9万多元，被害人不能因被告人的犯罪行为获取利益，应将三被害人收到的利息从诈骗数额中扣除；2、被告人王凯无前科，主观恶性相对较小，到案后如实供述犯罪行为，依法可以构成坦白，认罪悔罪，可以从轻处罚。经依法审理查明：2016年6月至2017年8月期间，被告人王凯背负巨额债务无力偿还，为了还债，明知自己没有还款能力，仍利用自己新安县农商银行员工的身份，虚构知晓企业贷款还贷需要过桥资金，可以从中经营过桥资金担保生意，投资周期短、利息高、风险小的事实，骗取被害人周某、韩某和王某的信任，之后采用让三名被害人合伙投资过桥生意，伪造虚假企业在农商银行贷款存折照片等方式骗取被害人财物，扣除其向被害人支付的利息，被告人实际骗取被害人周某5万元、韩某51万元、王某21万元，共计骗取三人77万元，用于偿还被告人个人债务。上述事实，由公诉机关出示的下列证据证实：1、书证（1）户籍证明、无违法犯罪证明，证明：被告人王凯犯罪时系成年人，具有完全刑事责任能力，无犯罪前科。（2）新安县公安局刑警大队出具的到案经过，证明：被告人王凯系被民警抓获归案。（3）被害人周某提供的微信聊天记录截图、周某的河南省农村信用社账户历史交易明细清单、中国农业银行银行卡交易明细清单、企业在新安县农商银行新城支行的存折照片、王凯和周某的聊天记录，证实：周某通过微信向王凯转账做过桥资金的生意；周某给王凯妻子席利利的农商银行账户转账情况；王凯发的假存折照片等情况。（4）韩某的中国农业银行银行卡交易明细清单、中国建设银行个人活期账户交易明细、借记卡账户历史明细清单、中国银行交易流水明细清单、河南省农村信用社账户历史交易明细清单，证明：韩某于2016年至2017年期间向王凯转账的情况。（5）王某的中国农业银行银行卡交易明细清单、洛阳育龙卫生设备批发总行在新安县农商银行新城支行的存折照片、验资报告、王某的河南省农村信用社账户历史交易明细清单，证明：2016年至2017年王某向王凯和席利利的银行账户转账的情况；王凯发的假存折和假验资报告照片。（6）杨静静的中国建设银行个人活期账户交易明细，证明：2017年1月20日、2017年1月27日杨静静中国建设银行账户向王凯转账19.6万元。（7）韩某提供的微信群聊天记录、验资报告、企业在新安县农商银行新城支行的存折照片，证明：案发时，王凯以微信形式，请求韩某等人筹款，以帮助育龙卫生设备批发总行验资，以及借款验资的验资报告，王凯发的企业在新安县农商银行新城支行的假存折照片。（8）王凯、周某、韩某、王某四人的微信群聊天记录截图，证明：案发时王凯与周某、韩某、王某共同所在的王龙军国际理财有限公司微信群聊天记录情况。（9）新安县公安局协助查询财产通知书（回执），证实：王凯给被害人发送的企业在农商银行贷款的存折照片，经农商银行查询，账户均不存在。（10）欠条、借条，证明：王凯的实际欠款情况。（11）王凯的工商银行银行卡历史明细清单、王凯的中国建设银行个人活期账户交易明细，证明：2016年至2017年王凯的工商银行账户与韩某、杨静静、贾震等人之间的转账情况；王凯的建设银行账户与韩某、崔椿楠、杨静静等人之间的转账情况。（12）韩某提供的转账明细表，证明：韩某于2016年至2017年期间向王凯转账的情况。（13）王凯、席利利、翟璐的农商银行账户交易明细，证明：王凯的农商银行账户与席利利、翟璐等人之间的转账情况。（14）河南新安农村商业银行股份有限公司出具的证明一份，证明：王凯于2007年12月到新安县农商银行新城支行工作，系临时用工人员，于2017年5月22日自行离岗。2、证人证言（1）张方方证言，证实：2016年下半年，其借给韩某5万元（其中有张方方母亲取的3万元现金、张方方取的2万元现金），韩某给张方方母亲打了一张借条，其听韩某说他将5万元借给了王凯。（2）杨静静证言，证实：2017年1月份，韩某出面让其借给王凯20万，其分几次共转给王凯19.6万元，当时韩某说，如果王凯不还钱他还，其跟王凯之间没有任何借款手续，后来联系不上王凯，其找韩某要钱，韩某说已经报案。（3）杨丽琨、王冰、牛朋、贾震、李毅、崔椿楠、王卫新等人的证言，证明：在对本案三名被害人实施诈骗行为时，被告人王凯的实际欠款情况，其已背负巨额债务无力偿还。3、被害人陈述（1）周某的陈述，主要证实：2016年6月份，王凯称有人还款需要过桥资金，贷款需要验资，可以把钱给王凯操作，按2分计息，2016年6月份至2017年3月份，周某陆续借给王凯72.7万元左右，王凯说是验资、过桥用了，王凯给周某提供过一部分验资账户的存折、验资报告的图片。2017年7月28日之后，周某与王凯失去联系，目前王凯还欠周某71500元未还，王凯支付给周某2万多元的利息。（2）王某的陈述，主要证实：2016年10月份左右，王某通过周某认识王凯，并听周某说王凯在做过桥资金生意，2016年10月份至2017年3月份，王某陆续借给王凯34万元，用于做过桥资金的生意，期间王凯给周某、韩某和王某四人的微信群内发过贷款客户的验资账户存单照片，告诉其哪一家公司用的过桥资金。后来追要后，王凯退王某了10万元，目前还欠24万元未还，王凯共付给王某3万元的利息，2017年7月底，王某与王凯失去联系。（3）韩某的陈述，主要证实：2016年6、7月份，听周某说王凯在做过桥资金的生意，之后韩某陆续借给王凯110.705万元，用于做过桥资金的生意，每次王凯做交易之前都会在四人的微信群里发需要验资的存款存折照片以及客户在信用社办理手续的照片，在群里发过一份人行出具的验资报告。其中给王凯的60万元韩某陈述称“王凯私下找我说公司验资的200万还差80万让我再凑点，说我之前已经挣了他那么多利息，全当帮忙，这事他不想让王某、周某知道，当时我想着王凯的话不会有假，王凯早点把公司开起来我们能早点获利，就从杨静静那借了20万，通过杨静静账户直接转给了王凯，又通过刷信用卡等方式给王凯了40万元，这60万元不是我主动给王凯的，是他私下找到我问我要的。”截止2017年3月份，王凯付给韩某约9万元利息，2017年7月28日，韩某与王凯失去联系，目前王凯还欠韩某61万元未还，其中包括韩某借杨静静的20万元。4、被告人王凯的供述，主要证实：2016年6、7月份，因王凯无力偿还债务，遂向周某、韩某、王某谎称“企业贷款还贷需要过桥资金，使用一周左右，利息很高，没有风险”，骗取周某、韩某、王某陆续通过现金或转账的方式将钱款给王凯，王凯分给三人好处费，王凯收到钱后并未给企业办理过桥验资，实际是用于偿还个人债务，为进一步让三名被害人相信自己确实将钱用于过桥资金，王凯伪造虚假企业在农商行贷款存折照片；王凯前后共骗取周某40余万元、骗取韩某90余万元、骗取王某34万元；后来，王凯偿还周某33万元左右，还欠7万多元，偿还王某10万元，还欠24万元；偿还韩某30余万元，还欠60余万元。当时外债太多，其没有能力偿还债务，就打算一跑了之。关于骗韩某其中的60万元，其供述：“韩某在微信群里我们四人合伙做过桥资金生意公开的是给我30多万，这数额周某和王某都知道。但韩某私下找我说他手里有50万元问我用不用，因为他觉得我和周某、王某一块做的过桥生意很好，我给他的好处费也高也及时，另外他不想让周某和王某知道他手里还有钱，所以就私下里找我想再给我弄点钱做过桥验资生意，想多赚点好处费，当时我借贾振的45万正好到期，正想法怎么去偿还。当晚我去韩某家楼下，我答应他叫他弄点钱做过桥资金，还是按照以前约定的一周2分的利息支付好处费。第二天韩某就将40万元转到我媳妇席利利和我的工商银行账户上，我收到他的钱后还给了贾振。后韩某又通过银行转账的方式给我转了20多万元，也就是韩某私下里给我了60多万元，通过公开的方式给我了30多万元。”上述证据，均经庭审举证、质证，证据来源清楚，收集程序合法，依法予以确认。本院认为，被告人王凯为偿还巨额欠款，明知自己没有还款能力，仍以非法占有为目的，虚构合伙投资过桥资金生意的事实，骗取被害人财物共计77万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人辩解韩某给其的60万元没有以过桥资金名义骗取,经查，被告人在侦查阶段的供述及被害人韩某的陈述可以印证，该60万元是基于前期王凯的诈骗行为使韩某产生错误认识而将资金继续给王凯做过桥验资生意，对该款项应认定为诈骗数额，被告人的辩解意见不予采纳。辩护人认为被害人获得的利息应从诈骗数额中扣除，经查，根据被害人的陈述，周某、韩某、王某分别认可收到2万元、9万元、3万元利息，公诉机关指控时已将王某的3万元利息予以扣减，则被告人支付给周某、韩某的该11万元亦应从诈骗数额中扣除，辩护人的该意见予以采纳，则被告人王凯的实际诈骗数额为77万元。被告人庭审中未如实供述其犯罪事实，辩护人认为被告人构成坦白的意见不予采纳。根据被告人犯罪事实、性质、以上情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、第六十一条、第五十二条之规定，判决如下：一、被告人王凯犯诈骗罪，判处有期徒刑十年零六个月，并处罚金人民币5万元；（2020）责令被告人王凯退赔被害人周扬5万元、王新涛21万元、韩献昌51万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月23日起至2030年4月22日止；所判罚金限判决生效后三日内缴至本院。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省洛阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  靳利君审 判 员  娄闪闪人民陪审员  刘忠孝二〇二〇年九月十六日书 记 员  许 桢