江西省上高县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0923民初2175号原告：江西上高农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省宜春市上高县敖阳街道敖山大道**，统一社会信用代码：91360900705725562U。法定代表人：李四平，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘丰，该司学园支行客户经理，特别授权。委托诉讼代理人：任洵捷，该司学园支行客户经理，一般代理。被告：陈磊，男，1991年4月26日出生，汉族，上高县人，住江西省宜春市上高县。被告：卢新，女，1991年2月18日出生，汉族，上高县人，住江西省宜春市上高县。被告：上高县总商会担保有限公司，，住所地：江西省宜春市上高县交通路**统一社会信用代码：913609237969627577。法定代表人：况国辉，该公司总经理。原告江西上高农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告陈磊、卢新、上高县总商会担保有限公司（以下简称总商会担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘丰、任洵捷，被告陈磊到庭参加诉讼，被告卢新、总商会担保公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．判令被告陈磊立即偿还所欠原告借款本金780000元，并按合同约定应支付的利息、逾期罚息，直至全部本金还清之日止。被告卢新对该笔贷款承担共同还款责任；2．判令被告上高县总商会担保有限公司对第一项诉讼请求承担连带保证责任；3．判令原告就被告上高县总商会担保有限公司向原告提供的保证金享有优先受偿权；4．判令以上被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告陈磊、卢新因资金缺乏向原告所属敖阳支行申请贷款用于其家庭生产经营，于2016年12月12日与原告签订了《个人借款合同》，被告卢新与原告签订了同意承担债务承诺书共同还款责任，贷款用途是装饰材料零售及装卸。合同中约定：被告陈磊、卢新向原告借款780000元，年利率7.5%，授信期限2年，贷款期限1年，期限自2016年12月12日至2018年12月11日止，贷款方式保证，贷款采用按季还息，到期还本付息。同时合同还约定了如被告未按合同履行还款责任时，原告有权解除该贷款合同或宣布本合同项下贷款本息全部提起到期；并按照合同约定逾期利息在原签订的利率水平上上浮40%计算。为保证原告债权的实现，被告上高县总商会担保有限公司于2016年12月12日与原告签订《最高额保证合同》，为陈磊、卢新前述贷款提供连带保证担保责任，担保范围包括个人借款合同项下贷款本金及利息（含逾期罚息）、诉讼费、财产保全费等债权人为实现债权而支付的一切费用。《个人借款合同》签订后，原告依约于2017年12月14日发放了贷款780000元。现贷款到期，但被告陈磊、卢新未按合同约定偿还所欠原告贷款本息，故原告诉至法院。被告陈磊辩称，这笔钱不是答辩人用的，总商会担保公司用了280000元，剩下500000元是周建华使用，该笔贷款只是以答辩人夫妻两人的名义贷，实际贷款人是周建华，答辩人也在追周建华偿还贷款。总商会担保公司帮答辩人办了一张卡，银行发放贷款后总商会担保公司直接把钱转到了周建华的账户，没有通知答辩人，答辩人现在只有追周建华和总商会担保公司还款。被告卢新、总商会担保公司未参与一审庭审，亦未提交书面答辩状。经审理本院认定事实如下：2016年12月2日，被告陈磊、卢新向原告出具《同意承担债务承诺书》，承诺对被告陈磊因装饰材料零售及装卸向原告借款800000元、期限24个月的借款，自愿承担连带责任。同日，被告总商会担保公司向原告出具《同意承担贷款连带担保责任承诺书》，承诺对被告陈磊因装饰材料零售及装卸向原告借款800000元、期限24个月的借款，自愿承担连带责任。2016年12月12日，被告陈磊与原告签订《个人借款合同》，约定被告陈磊借款780000元人民币；借款期限24个月，自2016年12月12日至2018年12月11日，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款用途为装饰材料零售及装卸；借款利率为固定利率，约定年利率7.5%（月利率6.25‰）；罚息利率为借款利率水平上加收40%；担保方式为保证，担保合同另行签订等约定。被告陈磊在合同上签字、按手印确认，被告总商会担保公司亦在合同上盖章确认。同日，原告与被告总商会担保公司签订《最高额保证合同》，约定被告总商会担保公司为被告陈磊的上述780000元借款提供连带保证担保，保证范围包括所有主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及为实现债权的所有费用，保证期限2年。2017年12月14日，原告将780000元贷款转入了被告陈磊的账户，并开具了借款凭证，写明：借款金额780000元，借款用途为装饰材料销售，贷款期限为2017年12月14日至2018年12月11日，借款年利率为7.5%，结息周期为按月结息，担保方式为保证。后被告陈磊支付了部分利息，截至2020年9月22日，尚欠借款本金780000元、利息156685元，故原告诉至法院。另查明，被告陈磊和卢新系夫妻关系。以上事实有被告身份证、营业执照复印件，《同意承担债务承诺书》、《同意承担贷款连带担保责任承诺书》，《个人借款合同》，《最高额保证合同》，借款凭证以及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，原告与被告陈磊的《个人借款合同》、被告陈磊、卢新向原告出具的《同意承担债务承诺书》、被告总商会担保公司向原告出具《同意承担贷款连带担保责任承诺书》、原告与被告总商会担保公司之间的《最高额保证合同》，均系当事人真实意思表示，合同合法有效，当事人应当按约定履行合同，借款需要归还、承诺应该兑现、担保必须担责。原告对被告陈磊的诉讼请求、原告要求被告总商会担保公司承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于原告要求被告卢新承担共同还款责任的诉讼请求，虽卢新系被告陈磊妻子，且本案借款发生在婚姻关系存续期间，但被告卢新并未在《个人借款合同》上签字确认，原告未提供充分的证据证明本案借款用于被告陈磊、卢新夫妻共同生活、共同生产经营，且被告卢新在《同意承担债务承诺书》仅承诺对被告陈磊的借款本息提供连带责任保证，故被告卢新应按约承担连带清偿责任。关于原告要求对被告总商会担保公司提供的保证金享有优先受偿权的诉讼请求，原告未提供相应证据证实被告总商会担保公司确有提供保证金等情况以及双方关于保证金的约定，无事实和法律依据，本院不予支持。被告卢新、总商会担保公司经合法传唤未到庭参加诉讼，视为对本案诉权的放弃，本院依法按缺席判处。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告陈磊在本判决生效后三十日内偿还借款本金780000元、利息156685元，合计本息936685元及2019年9月22日始至本金清偿之日止的利息（利率按借款合同约定，以原告江西上高农村商业银行股份有限公司系统数据为准）给江西上高农村商业银行股份有限公司。二、被告卢新、上高县总商会担保有限公司对上述被告陈磊所欠本息承担连带清偿责任。三、驳回原告江西上高农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11600元，由被告陈磊负担。义务人在本判决书规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在本判决书发生法律效力后，上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行，申请强制执行应递交申请执行书与被执行人财产状况证据或线索材料。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，缴纳上诉费至江西省宜春市中级人民法院设于中国农业银行宜春经济开发区账上，逾期按自动放弃上诉处理。审判长  袁池庚审判员  郭惠芬审判员  黎胜明二〇二〇年九月二十七日书记员  叶 晨