山西省晋中市太谷区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）晋0726刑初219号 公诉机关晋中市太谷区人民检察院（原太谷县人民检察院）。 被告人李进良，男，1982年5月29日出生，汉族，初中文化，浙江省瑞安市人，住浙江省瑞安市，农民。2018年12月24日因涉嫌诈骗罪被瑞安市公安局飞云江边防派出所抓获，2018年12月28日被晋中市公安局太谷分局（原太谷县公安局）刑事拘留，2019年1月31日经晋中市太谷区人民检察院批准逮捕，同日被执行逮捕。现羁押于和顺县看守所。 辩护人权守昭、郭宾宾，山西仁鑫律师事务所律师。 被告人张万富，男，1992年12月15日出生，汉族，高中文化，浙江省瑞安市人，住浙江省瑞安市，农民。2018年12月24日因涉嫌诈骗罪被瑞安市公安局飞云江边防派出所抓获，2018年12月28日被晋中市公安局太谷分局刑事拘留，2019年1月31日经晋中市太谷区人民检察院批准逮捕，同日被执行逮捕。现羁押于和顺县看守所。 辩护人杨建旭，山西府东律师事务所律师。 被告人孙伟伟，女，1994年4月16日出生，汉族，大专文化，浙江省瑞安市人，住浙江省瑞安市，农民。2018年12月24日因涉嫌诈骗罪被瑞安市公安局飞云江边防派出所抓获，2018年12月28日被晋中市公安局太谷分局刑事拘留，2019年1月31日经晋中市太谷区人民检察院批准逮捕，同日被执行逮捕。现羁押于晋中市看守所。 辩护人杜吉森，北京一法（太原）律师事务所律师。 被告人张秋，男，1983年2月23日出生，汉族，初中文化，浙江省瑞安市人，住浙江省瑞安市，农民。2018年12月24日因涉嫌诈骗罪被瑞安市公安局飞云江边防派出所抓获，2018年12月28日被晋中市公安局太谷分局刑事拘留，2019年1月31日经晋中市太谷区人民检察院批准逮捕，同日被执行逮捕。现羁押于和顺县看守所。 辩护人李海娜，山西达道律师事务所律师。 被告人潘智慧，男，1991年11月17日出生，汉族，高中文化，浙江省瑞安市人，住浙江省瑞安市，农民。2019年7月25日因涉嫌诈骗罪被瑞安市公安局刑事侦查大队塘下中队抓获，2019年8月1日被晋中市公安局太谷分局刑事拘留，2019年8月7日经晋中市太谷区人民检察院批准逮捕，同日被执行逮捕。现羁押于和顺县看守所。 辩护人石丽茹，山西达道律师事务所律师。 被告人李进兴，男，1982年8月12日出生，汉族，初中文化，浙江省瑞安市人，住浙江省瑞安市，农民。2019年3月12日因涉嫌诈骗罪被瑞安市公安局玉海派出所抓获，2019年3月17日被晋中市公安局太谷分局刑事拘留，2019年3月25日经晋中市太谷区人民检察院批准逮捕，同日被执行逮捕。现羁押于和顺县看守所。 辩护人徐华杰，山西泰民律师事务所律师。 被告人方慧，女，1984年4月27日出生，汉族，高中文化，浙江省瑞安市人，住浙江省瑞安市，农民。2019年9月21日该主动到晋中市公安局太谷分局投案，当日因涉嫌诈骗罪被晋中市公安局太谷分局刑事拘留，2019年10月12日经晋中市太谷区人民检察院批准逮捕，同日被执行逮捕。现羁押于晋中市看守所。 辩护人贺慧慧，山西华炬律师事务所律师。 晋中市太谷区人民检察院以太检刑刑诉（2019）237号起诉书指控被告人李进良、张万富、孙伟伟、张秋、李进兴、潘智慧犯诈骗罪、寻衅滋事罪于2019年10月8日向本院提起公诉，后以太检刑刑追诉【2019】3号追加起诉决定书指控被告人方慧犯诈骗罪于2019年11月7日追加起诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。太谷区人民检察院指派检察官侯红芳、王旭芳出庭支持公诉。被告人李进良及辩护人权守昭、郭宾宾，被告人张万富及辩护人杨建旭，被告人孙伟伟及辩护人杜吉森，被告人张秋及辩护人李海娜，被告人潘智慧及辩护人石丽茹，被告人李进兴及辩护人徐华杰，被告人方慧及辩护人贺慧慧到庭参加诉讼。在本院审理期间，太谷区人民检察院于2020年1月6日申请对该案延期审理，于2020年2月6日申请恢复审理，后又由于不能抗拒的原因，致使案件在较长时间内无法继续审理，本院于2020年2月11日裁定本案中止审理，后于2020年8月11日恢复审理。现已审理终结。 公诉机关指控的犯罪事实是：自2018年3月份以来，被告人李进良自筹资金，组织被告人张万富、张秋、孙伟伟、李进兴、潘智慧、方慧等人建立了“Ａ恒丰金融”、“鑫鑫金融”、“天某”、“天瑞”等手机微信贷款平台，后通过发布贷款信息，经过客服、审核、放款、收款、催款等一系列环节，以六天或七天为一个还款周期，贷款利息高达30%。并和被害人签订“阴阳合同”，制造民间借贷假象，恶意垒高借款金额，提取被害人通讯录、被害人身份证正反面照片和被害人手持身份证照片作为抵押，在被害人无力偿还高额贷款后，利用电话轰炸、短信轰炸、威胁恐吓等方式滋扰被害人及其家属朋友达到催收贷款的目的，被害人在惧怕影响名誉、个人征信和人身安全情况下，无奈筹集资金还款。 根据2018年9月至12月“Ａ恒丰金融”、“鑫鑫金融”、“天某”、“天瑞”4个手机微信贷款平台的支付宝交易记录，被害人人数高达5133人，分布全国30个省、市、自治区，涉案资金高达4446019元，其中“Ａ恒丰金融”涉案金额904541元、“鑫鑫金融”涉案金额749656元，“天某”涉案金额922011元、“天瑞”涉案金额1869811元。 由于该案被害人人数众多等客观条件的限制，无法逐一收集被害人陈述，根据（法发〔2016〕32号）两高一部关于电信诈骗司法解释，结合已收集的被害人陈述，以及经查证属实的银行账户交易记录、支付宝支付结算账户交易记录、电子证据等证据，综合认定被害人人数为5133人，涉案5133起，诈骗金额4446019元，对被害人抽样取证如下：1、2018年9月13日至11月8日期间，被害人李某被骗49630元。2、2018年4月1日至4月21日期间，被害人张某被骗3260元。3、2018年12月8日至12月18日期间，被害人孙某被骗7070元。4、2018年10月1日至10月26日，被害人陈某被骗3960元。5、2018年11月1日至12月1日，被害人徐某被骗5980元。6、2018年7月1日至12月1日，被害人冯某被骗1100元。7、2018后10月1日至12月24日，被害人宋某被骗8000元。8、2018年10月1日至12月1日，被害人傅某被骗9280元。9、2018年11月1日至12月24日，被害人刘某被骗3240元。10、2018年10月22日至12月24日，被害人司某被骗3000元。11、2018年10月1日至12月24日，被害人周某被骗3000元。12、2018年10月18日至12月31日，山东籍被害人董某被骗21665元。13、2018年11月14日至12月24日，山东籍被害人张某1被骗5800元。14、2018年10月18日至12月31日，山东籍被害人臧某被骗1500元。15、2018年11月18日至12月24日，山西籍被害人康某被骗1845元。16、2018年10月1日至12月24日，山西籍被害人马某被骗1500元。17、2018年10月21日至12月31日，山西籍被害人王某被骗13920元。18、2018年11月13日至12月31日，山东籍被害人侯某被骗9840元。19、2018年9月30日至12月24日，山西籍被害人冀某被骗3000元。20、2018年10月18日至11月30日，山西籍被害人梁某被骗840元。21、2018年9月1日至12月31日，山西籍被害人贾某被骗1650元。 对于上述犯罪事实，公诉机关提供了相关证据予以证明。据此，公诉机关认为被告人李进良等人以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人李进良等人多次辱骂、恐吓他人，情节恶劣，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之规定，应当以寻衅滋事罪追究其刑事责任。被告人李进良等人系恶势力犯罪团伙，李进良起主要作用，张秋、张万富等人起次要作用。被告人方慧犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可从轻或减轻处罚。针对各被告人的涉案金额，以会计事务所和公安机关梳理出的数据为准。建议判处被告人李进良有期徒刑十八年至二十年，并处罚金四十万元至五十万元；判处被告人张秋、李进兴、潘智慧、张万富、孙伟伟有期徒刑十二年至十五年，并处罚金二十万元至四十万元；判处被告人方慧有期徒刑五年至七年，并处罚金二十万元至三十万元。 被告人李进良当庭辩称我没有罪，对指控的金额有异议。 辩护人权守昭、郭宾宾的辩护意见是：公诉机关指控被告人李进良等犯有（套路贷）诈骗罪、寻衅滋事罪，且属于恶势力犯罪团伙犯罪是不能成立的。一、关于（套路贷）诈骗罪的犯罪指控。被告人等人的行为并不符合两高两部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》规定的“套路贷”特征。（一）指控被告人李进良等人与被害人签订阴阳合同没有事实根据。阴阳合同的定义系指合同当事人就同一事项订立两份以上内容不相同的合同，一份对内，一份对外，其中对外的一份并不是双方真实意思的表示，对内的一份则是双方真实意思表示。被告人会明确告知本金、利息、周期、逾期后怎么办等内容和手续办理程序。至于在平台上打借条，多名被告人表示利息不固定，随便写，而且被告人潘智慧供称模板还有一句“请勿逾期，逾期为30%”。因此，没有与借款人签订阴阳合同的行为与事实。（二）指控被告人李进良等人与被害人制造民间借贷假象没有事实根据。被告人李进良等人在放款前均会告知借款人利息、到账金额、周期、逾期后怎么办等内容和手续的办理程序等，并没有以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引借款人。不存在被告人李进良等人迫使借款人签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议的事实。（三）指控被告人李进良等“恶意垒高借款金额”没有事实根据。各被告人并没有上述行为。公诉人当庭展示的微信聊天记录证明借款到期后，涉案被告人以微信方式向借款人“借条状态通知”、“展期通知”，被告人没有恶意制造违约，垒高债务，反而在借款到期后主动提示借款人。虽然被告人有向借款人推荐其他借款平台的行为，但这是在借款人续期或者还款之后，才向其推荐另外的借款平台。在借款人未续期或者未还款时，也没有安排其他人为借款人偿还借款进而签订更高的借款合同的行为及事实，更没有推荐其他人出借给借款人让其归还原先的借款的行为及事实。（四）指控被告人李进良等构成诈骗罪混淆了罪与非罪的界限。两高两部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》第一条就“套路贷”与民间借贷的区别规定，“套路贷”首先也是一种高利贷，但是高利贷不一定就是“套路贷”。普通的高利贷也是一种明显不利于对方当事人的合同，意图获得虚高的利息回报，且往往会把虚高的利息直接写入合同本金，仅仅具有这些特征的高利贷，不是“套路贷”，从而也就不构成诈骗罪。但公诉机关的犯罪指控显然混淆了罪与非罪的界限，具体表现在：1、涉案借款人签订借款合同，并非被欺骗的结果。涉案借款人均系成年人，且是在读大学生，他们的知识决定了他们都有正常的思维与理性，他们出于用款的需求根据网贷平台信息主动与被告人李进良等人联系办理借款，在没有被欺骗、被胁迫的情况下，借款协议的达成是双方合意的体现。2、涉案被告人没有制造资金走账流水等虚假给付事实。被告人在放款时均是通过支付宝转账，均有迹可循。对于预先扣除的利息，被告人也没有制造资金走账流水的虚假给付事实。3、涉案被告人没有制造违约或以各种借口单方面认定借款人违约的行为。正常情况下，放贷者都希望及时收回借款本金并获取利息，而“套路贷”却是故意拖延、回避债务人还贷，以制造借款人--“被害人”违约，从而谋求虚高的借款。涉案被告人放款是通过支付宝转账进行的，转账的账户是明确的，借款人还款也是通过涉案指定的支付宝账户转账实现的（应指出的是，支付宝转账不需要收款人接收便会直接到账），放款时间与还款时间在支付宝上一目了然，无证据证明涉案被告人有制造各种借口单方面认定“被害人”违约的行为。4、被告人对经电话催收而未能清偿的到期借款予以放弃，被告人没有暴力逼债行为。对于本案中的大部分借款，被告人仅仅是发信息、打两次电话，不还的话，被告人并没有采取任何暴力或软暴力的逼债方式及手段，对未能收回的借款，被告人只能无可奈何的放弃。因此，涉案被告人没有非法占有借款人财产的主观故意，涉案被告人的放贷行为仅是一般的高利贷民事行为。该行为虽具有一定的社会危害性，但因没有刑事违法性和应受刑罚的处罚性，而不应以犯罪论处。公诉机关的犯罪指控与《刑法》第十三条所规定的犯罪概念相悖，更与法无明文规定不为罪的基本原则相悖。5、无证据证明其他借款平台向被害人出借款项的行为系犯罪行为，侦查机关对案件处理的态度明显不一，系双重标准。21名被害人不仅向涉案平台借款，还向多个平台借款，报案材料及陈述笔录反映的被骗金额远远大于涉案平台的借款数额。但侦查机关并没有将其他平台的借款以犯罪论处。（五）被告人李进良等构成诈骗罪混淆了此罪与彼罪的界限，违背了法无明文规定不为罪的原则。1、涉案被告人的行为涉嫌非法经营，但尚不够罪。针对被告人李进良等人在2019年10月21日之前的放贷行为，因没有相关法律、法规、司法解释规定为犯罪，不应追究被告人李进良等人的刑事责任。2、在查证被告人放款资金来源的情况下，被告人的行为应涉嫌高利转贷罪。被告人李进良供述称其用于房款的资金来源于信用社贷款。如果查证属实，那么被告人的行为应涉嫌的是高利转贷，即行为人违反国家规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。（六）不应忽视涉案借款人恶意举债、逃债。被害人明知自己没有偿还能力仍然向被告人举债，且在举债后不偿还，说明其主观上非法占有目的非常明显，这种恶意借贷的行为本身具有诈骗的主观故意。尤其是一些借款人从多个平台借款，拆东墙补西墙，进而在无力还债的情形下通过报刑事案件以达到赖账之目的，更为人所不齿，因这种情形而致被告人未收回借款，被告人才是真正的受害者。（七）指控被告人的犯罪数额没有确实充分的证据支持。1、抽样证据不确实。首先，侦查机关将电信网络诈骗犯罪案件所规定的抽样证据规则适用于本案于法无据。《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》系最高人民法院、最高人民检察院、公安部专门针对电信网络诈骗犯罪作出的司法解释，具有针对性，不具有普遍适用性。因此在法无明文规定的情况下，本案不能比照或类推适用电信网络诈骗案件的证据收集规则。其次，涉案抽样证据不确实。公诉机关指控被告人涉嫌诈骗的数字首先是通过对“被害人”抽样取证了21个人，但是经查阅案卷核对证据中的支付宝转账记录，经计算，仅其中几个人与指控数额一致，大部分人的金额计算错误。尤其是该21人系多次借款，李某最后一笔借款7000元根本没有偿还，因此被告人实际是亏损的。2、支付宝公司出具的统计表不应作为认定案件事实的根据。依侦查机关的《情况说明》公诉机关所指控的4446019元犯罪数额，来源于支付宝公司的统计数字，但支付宝公司的统计表不是原始证据，是根据侦查机关的要求制作的，该统计数字的来源是否真实，侦查机关对此没有进一步核实，现有证据也不能确认其真实性。而侦查机关的计算方法存在重复计算、多头计算的可能，导致结果不真实。正确的计算方法应以涉案孙伟伟、张万富、张某2、李某1四人的支付宝账号放款出去的钱减去收回的钱，才是犯罪数额。即便如此，也应当进行司法会计鉴定方能作为认定案件事实的根据。在不进行司法会计鉴定的情况下，现有证据仅能按21个被害人的受骗数额并减去最后一二笔未偿还的数额来作为认定本案的数额。二、关于寻衅滋事罪的犯罪指控。（一）在指控各被告人犯有诈骗罪的前提下，又指控被告人利用电话轰炸、短信轰炸、威胁恐吓等方式催收借款的行为构成寻衅滋事罪于法相悖。（二）公诉机关指控被告人李进良等“在被害人无力偿还高额贷款后，利用电话轰炸、短信轰炸、威胁恐吓等方式滋扰被害人及其家属朋友”从而构成寻衅滋事罪的证据不足，犯罪指控不能成立。其一，公诉机关所举客观证据仅有刘某手机内容和侯某手机内容。其二，从手机内容来看，涉案被告人并没有实施过所谓的电话轰炸、短信轰炸、威胁恐吓等方式进行滋扰，反而证明催款手段仅仅是给刘某发信息要求还款，甚至还带着商量的口气，尤其是侯某在还款后还主动要求再借款。其三，涉案“被害人”陈述不足为凭，一是侦查机关没有提取、收集到相应的电话、微信等记录，以印证被害人陈述的真实性。二是所谓的“被害人”均有在许多家小贷平台进行借款的事实，无确实充分的证据能够证明实施上述行为的便是本案的被告人。其四，公诉机关的犯罪指控也不符合寻衅滋事罪的犯罪构成要件。寻衅滋事是无事生非，而涉案情形却是基于借贷关系的形成及债务的发生而给借款人打电话，是事出有因的。其五，庭审中各被告人均供述称没有采取过轰炸手段，更没有骂过。因此，现有证据不能证明涉案被告人犯有寻衅滋事罪。三、关于恶势力团伙犯罪的指控不能成立。本案中的各被告人在收贷款时并不存在暴力、威胁等手段，仅是为了牟利，也没有为非作恶、欺压百姓的特征，单纯为牟取不法经济利益而实施的“黄、赌、毒、盗、抢、骗”等违法犯罪活动，不具有为非作恶、欺压百姓特征的，或者因本人及近亲属的婚恋纠纷、家庭纠纷、邻里纠纷、劳动纠纷、合法债务纠纷而引发以及其他确属事出有因的违法犯罪活动，不应作为恶势力案件处理。可被告人与涉案被害人之间确有债务关系，涉案被告人不构成恶势力。四、应甄别合法财产与非法所得，对扣押的被告人财产予以妥善处理。就侦查机关查封、扣押、冻结的各被告人银行存款及其他财物，应查明各被告人个人合法财产与非法所得，只有在甄别清楚个人合法财产和非法所得的情况下，方能正确处置被查封、扣押、冻结的财产。五、本案虽经补侦，但是指控寻衅滋事和诈骗不成立。审计报告不能采信。图片语音只是单方面的不能真实展现通话过程。提取的图片无法证实是从他们聊天过程中提取出来的。 被告人张万富辩称我无罪，有一部分客户在还款后感谢我们说在最困难的时候帮助了他们，整个过程我们没有强迫。 辩护人杨建旭的辩护意见是：对公诉机关指控的相关事实基本没有异议，但对指控张万富涉嫌诈骗罪、寻衅滋事罪罪名不予认可，另外辩护人认为被告人张万富有依法从轻、减轻处罚情节。一、公诉机关指控张万富涉嫌的两个罪名不准确。（一）指控张万富涉嫌诈骗罪不能成立。本案被告人与借款人之间对于砍头息和展期的约定很明确，双方的意思表达很清晰，即便借款人事后认为自己利益受损不同意，也只是算作民事纠纷，不能认定为套路贷诈骗。借款人对于实际取得多少款项，要还多少钱等事实都是明知的；（二）指控张万富涉嫌寻衅滋事罪不能成立。本案被告人辱骂、滋扰、恐吓被害人的证据根本不充分，也达不到刑法规定的标准，也不符合寻衅滋事罪的其他构成要件。二、指控张万富系恶势力犯罪团伙成员不准确。三、涉案金额计算不科学。在没有被害人指证的情况下不能简单地以支付平台上的数据认定为诈骗金额。四、张万富在审查起诉阶段自愿签署“认罪认罚具结书”，应该对其从轻或减轻处罚。五、辩护人的辩护意见并不是否认张万富的认罪供述，如果法庭认为张万富的行为构成犯罪，那么恳请注意以下对被告人张万富有利的量刑情节。1、张万富属于从犯。2、张万富属于初犯。3、张万富自始至终如实供述犯罪事实，认罪态度好。六、公诉人的量刑建议过高，量刑应以事实为依据，以法律为准绳，根据犯罪的事实、性质和情节和对社会的危害程度，决定判处的刑罚。 被告人孙伟伟辩称我不认同公诉机关指控的罪名，我们是在客户知道的情况下，我们没有骗他们。 辩护人杜吉森的辩护意见是：被告人孙伟伟不构成诈骗罪、寻衅滋事罪，不能认定为恶势力犯罪集团的其他成员。1、不构成诈骗罪。无控制权和发言权，并未参与到活动中去。2、被告人孙伟伟不构成寻衅滋事罪。该平台打电话催收的行为其主要目的是为了索要出借的借款、索要债务，并非无故生非、发泄情绪、寻衅滋事，而且该平台的催收行为情节轻微并未对借款人进行发Ｐ图、裸照等方式对借款人进行恐吓和威胁，催收行为均面向特定的逾期借款人，并未面向社会不特定的群体，社会危害性较小，并未造成群众恐慌等严重后果。被告人孙伟伟虽然为催收人员，但其在催收过程中并未进行任何暴力催收，只是正常的还款提醒，告知借款人如若不按时还款将列入失信人名单，被告人的行为不符合寻衅滋事罪的立案标准。3、被告人孙伟伟不应认定为恶势力成员。结合本案来看，李进良等人于2018年8月开始筹备运营小额贷款平台，2018年12月案发，成立时间较短不足5个月，成立贷款平台的主要目的就是为了进行放贷，赚取高额利息，在催收过程中，并未采取辱骂、威胁、恐吓等暴力催收方式，对借款进行暴力催收，而且催收的人群较为固定、而且人数较少，只有在借款人无法近期偿还债务时才进行正常的电话催收，并未造成严重的损害后果，并未达到为非作恶欺压百姓、扰乱经济、社会秩序的严重后果。该任客服一职，后来因老板的安排，作为女性便于与借款人进行电话沟通，正常催收借款，仅3个月的时间，获利较小，均在支付宝中存放用于个人消费，而且在该平台未占有任何股份，属于该平台末端人员，与其他团伙成员相比较加入时间较晚，工作时间最短，获利提成最少，侧面上证明其积极性不高。综上，被告人孙伟伟不应认定恶势力犯罪集团的其他成员。其行为不构成犯罪，做到不枉不纵，依法对被告人孙伟伟从轻或减轻处罚。4、起诉书表述不是事实本身，没有任何证据支撑。犯罪数额，参照审计报告不能采信，仅仅依据侦查机关的情况说明，缺乏客观性，不能采信。侦查机关并不能对结论做出判断。请法庭综合依法客观做出裁判。 被告人张秋辩称我没有罪，我没有辱骂。 辩护人李海娜的辩护意见是：一、起诉书指控被告人张秋涉嫌诈骗罪事实不清，证据不足。1、无证据证明被告人张秋采用虚构事实和隐瞒真相的方法实施诈骗行为。根据各被告人及被害人的陈述，在给被害人发放贷款之前，双方对于发放的本金、扣取本金30%的砍头息、还款的利息、手续费、还款期限以及逾期利息等信息都有明确的约定，各被害人对于这些信息都是明知的，被告人并没有采取虚构事实、隐瞒真相的方法对被害人实施诈骗行为。而在被告人向被害人推荐其掌握的其他微信贷款账号时，是在确认客户之前的贷款已经还清、且客户确实还有贷款需求的情况下，仍以先前约定好的扣取部分本金利息、还款期限、逾期利率等条件重新发放贷款，并没有恶意垒高借款金额。至于提取被害人通讯录、身份证照片等，也是在被害人同意的情况下所为，并没有对被害人虚构事实、隐瞒真相。2、无证据证明被告人张秋具有非法占有的主观意图。以非法占有为目的，是构成诈骗罪的主观要件。行为人必须具有非法占有并逃避返还骗取的财物等情节方可推定其具有该主观意图。而在本案中，被告人张秋只是每月领取底薪工资。因此案卷中并没有任何证据证明被告人张秋具有非法占有的主观意图，其行为也就不符合诈骗罪的构成要件。3、起诉书认定的诈骗数额计算方法错误。在二次补侦卷散页材料太谷县公安局所做的情况说明中，说明了诈骗金额4446019元的计算方法，即以用以提现、嫌疑人之间互相转账、以及直接转给老板李进良的资金总和作为涉案总金额，然后减去给被害人放贷的本金。而涉案总金额的最终走向只有两种，除了提现用于生活开销，就是直接转给李进良。嫌疑人之间互相转账的钱最终也是或者用于提现花销，或者转给了李进良，如果将嫌疑人之间互相转账的钱也计算到涉案总金额当中，势必导致这部分金额重复计算。因此，不应将嫌疑人之间互相转账的钱也计入涉案总金额。综上所述，辩护人认为，起诉书认定被告人张秋涉嫌诈骗罪，事实不清，证据不足，建议法庭从疑罪从无的角度认定被告人张秋诈骗罪名不予成立。二、起诉书指控被告人张秋涉嫌寻衅滋事罪事实不清，证据不足。本案现有证据不能证明被告人张秋实施了寻衅滋事的犯罪行为。1、无明显证据证明各被告人对被害人实施了寻衅滋事的具体行为。各被害人的询问笔录可以证实，大部分被害人都是先后在多个贷款平台进行贷款，且部分被害人已经删除了放贷人的电话及微信号码。虽然有的被害人陈述在其无力还款的情况下放贷人会通过发短信、打电话、微信聊天等方式进行威胁、恐吓，但是被害人并不能确定发短信、打电话的究竟是哪个贷款平台的放贷人所为。除了被害人不确定的言辞证据之外，没有任何确实充分的证据证明本案各被告人以电话、短信轰炸及威胁、恐吓的方式向其催收贷款。2、即使存在威胁、恐吓的行为，依据相关的司法解释，因债务纠纷实施的上述行为也不应认定为寻衅滋事。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理寻衅滋事刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条第三款规定“行为人因婚恋、家庭、邻里、债务等纠纷，实施殴打、辱骂、恐吓他人或者损毁、占用他人财物等行为的，一般不认定为寻衅滋事，但经有关部门批评制止或者处理处罚后，继续实施前列行为，破坏社会秩序的除外”，而本案中假设即使被告人确实对被害人有辱骂、恐吓的行为，也是因为向其索要债务不得已采取的催债手段，依据上述司法解释不应认定为寻衅滋事。因此辩护人认为，起诉书认定被告人张秋涉嫌寻衅滋事罪，事实不清，证据不足，建议法庭依法认定被告人张秋寻衅滋事罪名不予成立。三、起诉书指控被告人张秋等人系恶势力犯罪团伙，事实不清、证据不足。具体到本案而言，如前所述，因大部分被害人均在多个贷款平台贷款，而且已经删除了贷款人的电话及微信号码，因此并无确实、充分的证据证明各被告人确实对被害人采取了暴力、威胁的手段催收贷款。即并无明显证据证明张秋等人犯罪团伙具有“为非作恶、欺压百姓”的特征，故认定该犯罪集团属于恶势力犯罪团伙事实不清、证据不足，依法应当不予认定。四、被告人张秋有以下从轻或减轻处罚的量刑情节。1、被告人张秋在归案后积极配合公安机关如实供述自己的违法行为，避免特别严重后果发生，足以表明被告人的人身危险性小、易改造。2、被告人张秋获利较小，在整个犯罪过程中，被告人张秋仅参与了近四个月的时间，且是按月领取固定工资，主观恶性不大。3、被告人张秋在案发前一向遵纪守法，表现良好，从未有过任何违法犯罪行为，系初犯；在归案后一直如实向办案机关供述犯罪事实，认罪态度较好、悔罪诚恳，改造潜力很大。4、本案的发生，被害人具有一定的过错和责任，应减轻被告人的责任。各被害人作为成年人，在贷款之前均未核实贷款平台是否有正规的经营手续，仅仅是因为自己有贷款需求，并贪图此种贷款不需抵押、担保等便利条件，就盲目与对方签订合同；在对方明确告知其存在砍头息、高利息后，仍与对方签订贷款合同、打借条申请贷款，部分被害人贷款的本金都至今没有全部偿还。这充分说明各被害人在合同签订及履行过程中，没有尽到合理的注意义务、贪图不正当利益，其主观上具有一定的过错，应当对自己的损失承担一部分责任，并相应减轻被告人的责任。五、补侦证据充分看出诈骗具体数额无法确定，也无法证明用电话轰炸的方式催款及具体行为，建议法庭疑罪从无依法裁判。 被告人潘智慧辩称我认罪，但不认指控的罪名。客户到期前一天都会提醒他，第二天到期都会跟他说好几点还款，如果再拖也是好好说话。 辩护人石丽茹的辩护意见是：一、根据笔录显示，潘智慧在共同犯罪中任职财务，其主要工作是负责放款和收款，没有对受害人进行过恐吓、催收，故不认可公诉机关指控的寻衅滋事罪。通过潘智慧的陈述可知其负责的工作内容是从李进良处拿上名单，根据名单对符合要求的人员放款，然后到还款时间通知还款，并没有对未还款的被害人通过威胁、恐吓等手段进行催收，其主观上也没有寻衅滋事的故意，故不构成寻衅滋事罪。二、潘智慧不构成公诉机关指控的诈骗罪，公诉机关指控其诈骗金额4446019元，属于证据不足。首先，在公诉人收集到的被害人名单中只有21个，涉案金额只有157580元，但是公诉人却依据关于电信诈骗司法解释将所有涉及被告人银行账户交易记录、支付宝账户等的银行流水金额作为涉案总金额，扣减本金后指控犯罪数额为4446019元，属证据不足。众所周知，诈骗罪的客观要件表现为行为人实施了欺诈行为，从形式表现为两类，一是虚构事实，二是隐瞒真相，二者从实质上说都是使被害人陷入错误认识的行为。在本案中根据各被告人的口供，他们存在放贷行为，是高息、高利行为，但均是在明确告知受害人基础上实施的，在此过程中被告人不存在虚构事实、隐瞒真相行为。其次，诈骗罪的另一个表现形式是由于一方的欺诈行为使对方产生错误认识。本案中被害人贷款是由于自己资金紧张，对于高利是明知的，却自愿贷款。也有部分被害人是主动找到被告人要求贷款，故并不是所有贷款的人均受到欺诈，对于这部分人我们不能将其视为诈骗罪的被害人对待，故公诉机关指控的5133个受害人中并不是全部为被骗受害者，从这个角度来说也不能将所有网络平台发放贷款、转账金额作为诈骗总金额。第三、公诉机关在证据“情况说明”提到的涉案总数额不能简单地以支付平台上的数据认定为涉案总数额，被告人之间相互转账及银行流水只能证明被告人曾登陆并操作过支付平台及各被告人之间存在资金往来，并不能完全证实支付平台上所产生的金额全部系诈骗金额。该金额也可能是自己的个人钱财、或是被告人之间借款等都有可能。第四、根据侦查机关第一次讯问潘智慧笔录及潘智慧当庭陈述，潘智慧自己操作的放贷的金额为不到200万，不能以整体涉案诈骗金额作为潘智慧的犯罪金额定罪量刑。三、本案中，潘智慧起次要、辅助作用，应定性为从犯，在量刑方面应从轻或减轻处罚。通过潘智慧的笔录和庭审讯问情况可知，被告人只负责从李进良手里取得名单，然后放贷，罪行参与程度不深、犯罪行为较少，主观恶性较低，属于起作用较小的一般成员。其发放贷款和收款均是在李进良的授意和指使下实施，且将犯罪所得全部交给李进良个人，系从犯，且在太谷县公安局请示太谷县检察院函中也证实这一点，故对潘智慧在量刑时减轻相应处罚。四、本案为非涉黑恶案件。五、本案潘智慧具有的其他从轻减轻处罚的量刑情节。1、本案潘智慧投案后积极交代犯罪事实，依法构成坦白。2、潘智慧系初犯，潘智慧本人陈述及全案卷宗材料可知，以前没有受过刑事处罚和行政处罚。3、潘智慧被抓捕后，认罪态度良好，具有悔罪表现。在庭审时潘智慧本人也认识到自身的错误，表示愿意接受处罚，对自己的行为进行反思。请求法院在量刑之时予以考量。 被告人李进兴辩称我认罪，但我不清楚我是什么罪。我对指控的诈骗罪和寻衅滋事罪不认可。 辩护人徐华杰的辩护意见是：一、李进兴不构成寻衅滋事罪。辩护人认为被告人李进兴的行为更符合非法经营罪的构成要件。本案李进良等人违反国家规定，未经监管部门批准，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，显然符合非法经营罪特征。二、本案的犯罪数额应当按各被告人的各自行为给予区分。李进兴仅仅使用的是点点金融，他所承担的是点点金融所涉及的犯罪金额。三、李进兴加入的时间是2018年10月18日，推出时间是2018年12月份，不足两个月。四、公安机关调取的四个平台，李进兴作为财务人员，没有参与放款收款和催收，不宜认定四个平台的金额为李进兴的犯罪数额。五、本案非法数额不明确。六、被告人当庭认罪，如实供述自己所犯罪行，属于坦白，被告人李进兴主动退出组织，有犯罪中止的情形，应当减轻处罚。七、被告人没有犯罪前科，初犯偶犯，主观恶性不大，家庭生活困难，请法庭酌情从轻处罚。 被告人方慧辩称我认罪，我没有诈骗、寻衅滋事，我只是打电话，明确告知他们期限、利息，借不借是他们自己决定的，我没有强迫他们。如果他们构成诈骗，我是协助诈骗。 辩护人贺慧慧的辩护意见是：第一，根据各被告的供述及辩解和部分被害人的陈述，辩护人认为李进良等人实施的行为根据起诉书指控的罪名及事实应当阶段性区分，第一阶段为出借贷款，第二阶段为催收贷款，这两个阶段的行为产生了不同的法律后果。根据方慧在该犯罪过程中扮演的角色，即电话询问客户是否需要贷款的单一行为结合两高两部印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知，方慧参与实施的犯罪行为不应当以诈骗罪论处，应当以非法经营罪定罪处罚，犯罪数额应当以能够认定方慧实际参与并实际完成出借给借款人的本金数额认定；第二，根据《最高人民法院关于审理黑社会性质组织犯罪的案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款，对于参加黑社会性质的组织，没有实施其他违法犯罪活动的，或者受蒙蔽、胁迫参加黑社会性质的组织，情节轻微的，可以不作为犯罪处理。同时，根据两高、两部《关于办理恶势力刑事案件若干问题的意见》关于恶势力、恶势力犯罪集团的认定标准：恶势力的其他成员，是指知道或者应当知道与他人经常纠集在一起是为了共同实施违法犯罪，仍按照纠集者的组织、策划、指挥参与违法犯罪活动的违法犯罪分子。而仅因临时雇佣或被雇佣、利用或者被利用以及受蒙蔽参与少量恶势力违法犯罪活动的，一般不应认定为恶势力成员。结合各被告的供述及辩解，可以认定被告人方慧在参与李进良实施犯罪的过程中，被告所知的工作内容就是给客户打电话询问是否需要贷款，至于客户是否需要贷款、如何审核客户资质、是否实际发生贷款、如何催收贷款，方慧并不知情。所以说，在催收贷款的过程中其他人是否实施其他犯罪行为，方慧并不知情，其行为产生的责任也不应当由方慧来承担，不属于恶势力成员。第三，根据现有证据证明，方慧2018年9月份开始至2018年11月中旬跟着李进良从事客服工作，工作时间短，在整个犯罪行为实施的过程中作用不大，参与实施犯罪行为的主动性不强且被动接受李进良的指挥安排，在共同犯罪中起次要作用，当以从犯论处，社会危害性比较小；第四、方慧在主动投案后如实供述自己的犯罪事实，属于自首；第五、根据公诉机关所举证据，方慧家庭经济困难，因为一时贪念犯罪。 经审理查明的事实： 2018年1月开始，被告人李进良自筹资金，陆续组织召集被告人张秋、张万富、潘智慧、孙伟伟、李进兴、方慧等人，以网络放贷为手段，进行“套路贷”犯罪活动，并逐步形成以被告人李进良为首，以被告人张秋、张万富、潘智慧、孙伟伟、李进兴、方慧等人为成员的恶势力犯罪团伙。具体犯罪事实如下： 2018年1月至2018年12月期间，被告人李进良雇佣被告人张秋、张万富、潘智慧、孙伟伟、李进兴等人利用手机微信建立了“Ａ恒丰金融”、“鑫鑫金融”、“天某”、“天瑞”、“弘鼎”、“点点金融”、“浩天金融”、“多多借条”等财务账号用于放款收款使用，利用被害人急需用款的心理，以“放款快、无抵押、无担保、门槛低”为诱饵，先由被告人李进良将获取的客户信息交由客服组即被告人方慧等人，由被告人方慧等人通过拨打电话筛选有急需借款需求的被害人，再以审核为名要求被害人上传提供手持身份证照片、手机通讯录为后续恶意催收做准备，后财务人员即被告人张秋、张万富、潘智慧、孙伟伟、李进兴等人，通过微信聊天与被害人约定好借款金额，以六天或七天为一个还款周期，并在放款前先要求借款人在“今借到”、“点点息”、“有凭证”等第三方平台按所要借款的全款金额签订年利率24%的借条，后在扣除借款总额30%的“砍头息”将剩余本金通过支付宝转给借款人，在借款到期后（被害人实际用款时间往往只有四五天），如借款人无力偿还本金，则按逾期一天收取本金30%的逾期费，或要求借款人再支付借款总额的30%作为“展期费”延长还款期限，后续再通过财务人员互相推荐、提高“借款”额度、继续签订金额更大的虚高借款协议、偿还本金后又要求支付逾期费才能消条等方式，不断恶意垒高被害人的“债务”，以支付“利息”、“展期费”、“逾期费”等名义骗取被害人钱款，当被害人无力偿还高额贷款后，被告人李进良便指使安排人员通过之前利用审核资料时获取的被害人通讯录，采用电话轰炸、短信轰炸、威胁恐吓等“软暴力”方式滋扰被害人及其家属朋友以达到催收贷款的目的，被害人往往在惧怕影响名誉、个人征信和人身安全情况下，无奈向亲友筹集资金还款或用“以贷养贷”的方式还款。在此期间，被告人李进良为逃避公安机关打击，驾驶车辆带领被告人张秋、张万富、潘智慧、孙伟伟、李进兴等财务人员流动作案，不断更换作案地点。经汇总梳理统计，2018年1月1日至2018年12月24日期间，被告人李进良团伙共骗取1038名被害人合计11854130.95元，扣除给付被害人的6884455元外，实际骗得4969675.95元，其中，被告人张秋参与诈骗人数396人，涉案2627491.95元，非法获利30000元；被告人孙伟伟参与诈骗人数628人，涉案3322987.59元，非法获利30000元；被告人潘智慧参与诈骗人数368人，涉案2288938.87元，非法获利26000元；被告人张万富参与诈骗人数574人，涉案3418441.24元，非法获利60000元；被告人李进兴参与期间的诈骗人数261人，涉案741756.2元，非法获利11000元；被告人方慧参与期间的诈骗人数262人，涉案764920.78元，非法获利16000元。 对于上述犯罪事实，经当庭举证、质证，有公诉机关提供的以下证据予以证实： 1、太谷县公安局扣押决定书、扣押清单、照片 证明：公安机关扣押张秋持有的银行卡5张（瑞安农商银行卡1张、工商银行卡1张、广发银行卡1张、华夏银行卡1张、中国农业银行卡1张）；扣押李进良持有的4G无线数据终端7个、手机32部（黑色LND-AL30手机7部、玫瑰金色LND-AL30手机3部、黑色LLD-AL00手机1部、灰金色DUA-TL00手机2部、黑色诺基亚老年机19部）、银行卡23张（浦发银行卡12张、建设银行卡3张、瑞安农商银行卡1张、工商银行卡1张、中国光大银行卡2张、龙腾卡1张、农业银行卡2张、招商银行卡1张）、U盘8个、笔记本电脑2台（灰色华硕E403N）。 2、瑞安市公安局玉海派出所出具的抓获经过、瑞安市公安局飞云江边防派出所出具的抓获经过、瑞安市公安局刑事侦查大队塘下中队出具的抓获经过、瑞安市看守所出具的羁押证明 证明：（1）2019年3月12日10时许，李进兴被玉海派出所民警在瑞安市建设银行内抓获，后被临时羁押于瑞安市看守所。（2）2018年12月24日下午18时许，李进良、孙伟伟、张秋、张万富被飞云江边防派出所民警在瑞立外滩酒店1111号房间内抓获，后被临时羁押于瑞安市看守所。（3）2019年7月25日19时许，潘智慧被瑞安市公安局刑事侦查大队塘下中队民警在瑞安市上望街九二村军师路抓获，后被临时羁押于瑞安市看守所。 3、被告人潘智慧、李进良、张秋、孙伟伟、张万富、李进兴、方慧的户籍信息资料 4、嫌疑人员前科劣迹调查表 证明：经查询，无前科劣迹。 5、太谷县公安局协助冻结财产通知书、晋中市公安局太谷分局刑事侦查大队出具的情况说明 证明：晋中市公安局太谷分局在侦办李进良等人“套路贷”诈骗案中，共计冻结资金486122.37元，其中冻结银行卡5张，冻结资金184088.67元，具体为：冻结李进良农行账户（62×××ＸＸ）30443.18元、李某2农行账户（62×××ＸＸ）18024.61元，冻结张秋瑞安农商行账户（62×××ＸＸ）40643.42元、华夏银行账户（62×××ＸＸ）40152.23元，冻结张万富上海浦发银行账户（62×××ＸＸ）54825.23元，张万富的上海浦发银行卡在2020年5月11日进行续冻时，由于该局之前冻结的该账户还未到期，因此该局对此账户进行重新冻结，故在冻结成功后，银行显示为轮候冻结，李某2的中国农业银行卡现无证据证明为李进良等人诈骗时使用；冻结支付宝账户5个，冻结资金302033.7元，具体为：李进良支付宝账户（158××××ＸＸＸＸ）229428元、张秋支付宝账户（155××××ＸＸＸＸ）10453.35元、张万富支付宝账户（138××××ＸＸＸＸ后变更为20ＸＸ×××ＸＸＸＸＸＸＸ）6791.11元、潘智慧支付宝账户（ａＸＸ×××＠ｑｑ.ｃｏｍ）24××××1.03元、孙伟伟支付宝账户（159××××ＸＸＸＸ）30760.21元。 6、涉案账号信息表 证明：（1）用户ID，登录手机，账户名称李进良，可用余额229428元，绑定银行卡：ABC“”、ZJNX“”；（2）用户ID，登录手机，账户名称李进良，可用余额0，绑定银行卡：SPDB“”；（3）用户ID，登录手机，账户名称张某2，可用余额830，绑定银行卡：SPDB“”；（4）用户ID，登录手机，账户名称李某2，可用余额0.01，绑定银行卡：SPDB“”、CCB“”；（5）用户ID，登陆手机，账户名称孙伟伟，可用余额30760.11，绑定银行卡：SPDB“”；（6）用户ID，登陆手机，账户名称张秋，可用余额1，绑定银行卡：ABC“”、ZJNX“”；（7）用户ID，登陆手机，账户名称李某1，可用余额0，绑定银行卡：SPDB“”；（8）用户ID，登陆手机，账户名称李进兴，可用余额0，绑定银行卡：ABC“”；（9）用户ID，登陆手机，账户名称林某，可用余额0，绑定银行卡：SPDB“”；（10）用户ID，登陆手机，账户名称李某3，可用余额100，绑定银行卡SPDB“”；（11）用户ID，登陆手机，账户名称张万富，可用余额6791.1，绑定银行卡SPDB“”。 7、部分支付宝交易明细 证明：（1）李某账号与李进良等人作案使用账号之间的交易记录：2018年10月5日、10月20日、10月28日、11月2日，付款支付账号分别转给收款支付账号（李某）2100元、2800元、3500元、4900元；2018年10月10日、10月15日、10月20日、10月25日、11月2日、11月7日，付款支付账号（李某）分别转给收款支付账号930元、930元、3030元、2040元、5050元、2170元。2018年10月31日、11月5日，付款支付账号分别转给收款支付账号（李某）2100元、3500元；2018年11月5日，付款支付账号（李某）转给收款支付账号3030元。2018年10月10日、10月27日、11月6日，付款支付账号分别转给收款支付账号（李某）2100元、2800元、7000元；2018年10月15日、10月20日、10月25日、11月1日、11月6日，付款支付账号（李某）分别转给收款支付账号930元、929.9元、3030元、4040元、10100元。2018年10月15日、10月29日、11月3日，付款支付账号分别转给收款支付账号（李某）2100元、2800元、3500元；2018年10月20日、10月25日、11月3日、11月8日，付款支付账号（李某）分别转给收款支付账号930元、3030元、4040元、1550元。2018年10月20日、10月26日、11月5日付款支付账号分别转给收款支付账号（李某）2100元、2100元、3500元；2018年10月25日、10月30日，付款支付账号（李某）分别转给11月5日收款支付账号2940元、930元。（2）张万富账号与张某之间的转账记录：2018年3月27日张万富转给张某1400元，2018年4月1日、4月6日、4月21日分别收到张某转账620元、620元、2020元，2018年4月30日张万富转给张某1400元。（3）账号（张某1）转账给账号（李某1）930元。（4）账号（刘某）转给账号（张万富）620元。（5）账号（王某）转给账号（张万富）3000元、930元、930元。（6）账号（臧某）转给账号（张万富）465元。（7）账号（梁某）转给账号（李某1）300元、200元。（8）账号（傅某）转给账号（张某2）4040元、1240元。（9）账号（周某）转给账号（张某2）30元、3000元；转给账号（张某2）30元、3000元。（10）账号（陈某）转给账号（孙伟伟）3030元、930元。（11）账号（冯某1）转给账号（孙伟伟）1100元。 8、晋中市公安局太谷分局刑事侦查大队出具的情况说明 证明：（1）我队在办理李某被诈骗案时，张万富供述其为党员并告知其党员关系在浙江省瑞安市某村党支部，后经我局多次给该地发协查，均未收到有关其党组织关系的相关文件。（2）我局在办理李某被诈骗案时，起诉意见书中涉及的21名被害人被诈骗金额可能存在与其他诈骗平台交易，现关于21名被害人具体诈骗金额还在进一步核实中。 9、太谷县公安局调取证据通知书、支付宝（中国）网络公司提供的支付宝交易记录及平台账目，山西太谷中信会计师事务所有限公司出具的太谷中信咨【2020】0001号关于对李某资金被诈骗案相关嫌疑人员支付宝交易明细的咨询报告 证明：山西太谷中信会计师事务所有限公司接受晋中市公安局太谷分局委托，对提供的李某资金被诈骗案相关嫌疑人员2018年1月1日至2019年3月16日的支付宝交易明细依据委托方要求进行了分类汇总，具体情况如下：李某被诈骗案相关嫌疑人员2018年1月1日至2019年3月16日的支付宝交易明细共计67904条，收入合计71117988.56元，支出合计149133735.59元。本次分类汇总中，依据委托方要求，截取交易明细中2018年1月1日至2018年12月24日的数据，并排除交易明细中理财、提现、购物、嫌疑人间相互转账等数据后，交易明细剩余43207条，收入合计31333680.64元，支出合计43356966.29元。剩余交易明细中涉及不同的“交易对方信息”共11088个，按“交易对方信息”对剩余交易明细分别进行了收支汇总。汇总后，筛选出收入大于支出不为0，一个“交易对方信息”对应一个以上“用户信息”且第一笔交易为支出的“交易对方信息”共有1038个，收入合计11854130.95元，支出合计6884455元。附有交易明细。 10、晋中市公安局太谷分局出具的情况说明 证明：我局将从支付宝（中国）网络科技有限公司调取的李进良案件中相关诈骗平台数据交由山西太谷中信会计事务所有限公司进行审计，现我局对该公司审计数据进行梳理得出：张秋、张某2涉及诈骗人数396人，涉案2627491.95元；孙伟伟涉及诈骗人数628人，涉案3322987.59元；潘智慧涉及诈骗人数368人，涉案2288938.87元；张万富、李某3涉及诈骗人数574人，涉案3418441.24元；根据李进兴参与李进良等人“套路贷”诈骗的时间段为2018年10月24日至2018年12月10日，得出李进兴涉及诈骗人数261人，涉案741756.2元；根据方慧参与李进良等人“套路贷”诈骗时间段为2018年9月1日至2018年11月23日，得出方慧涉及诈骗人数262人，涉案764920.78元。 11、晋中市公安局太谷分局刑事侦查大队出具的情况说明附光盘一张。 证明：该队在办理李某被诈骗案时，对李进良等人诈骗时使用的手机进行扣押，并由晋中市公安局太谷分局网安大队对扣押手机进行采集编码，后经办案民警对编码为2019-D0050-1、2019-D0051-1、2019-D0063-1的手机采集内容进行梳理，梳理出相关证据，具体情况为： 从编码为2019-Ｄ0050-1的手机内梳理出（1）有生殖器Ｐ图照片一张；（2）表格一张，内有贷款人姓名（显示有李某）、贷款平台（显示有点点、多多、恒丰、浩天、弘鼎、天瑞、天某、鑫鑫）、电话、金额等内容；（3）有语音显示“这么点钱，别让我打你通讯录”的话语（经当庭核对，孙伟伟承认该语音系其所说）； 从编码为2019-Ｄ0051-1的手机内梳理出（1）部分被害人语音显示“我现在几十家在这催的，我现在一天一两百个电话打进来”、“我每天还一点，把本金还完可以么”、“现在真的还没到，你现在别发那个短信了…”、“我现在那么多平台都逾期，还回本金你都已经，你4000元转了2800元给我，我现在转回4000给你…你又说还回本金，现在又说什么逾期费”、“是林某那个对么”；（2）嫌疑人语音“收钱只收支付宝”、“两张条子合一张打，你那边不是欠3000么，我这边不是欠5000，你直接打8000给我”。 从编码为2019-D0063-1的手机内梳理出嫌疑人语音“再不处理就移交催收了”、“好消息，近日全部处理有提额”。 12、被害人李某的陈述、报案材料 证明：2018年9月份，我因想做微商生意，本金差的一万多元，我和朋友借了点钱，又想贷点款，到了2018年9月13日，我从微信朋友圈中看到了有人办理贷款，我看到以后就问他，我想贷款，需要什么过程，他就和我说需要身份证正反面照片1张、本人手持身份证照片1张，然后提供支付宝芝麻评分，和有无征信问题的证明，我当时就都提供给他了，提供好后，他告诉我说审核已经通过了，让我加如意钱包贷款平台的财务人员微信号，我加上这个财务人员后，这个人告诉我，我的贷款额度只能贷1200元，我同意办理后，他便通过支付宝给我转账800元，剩余400元，的利息，给我转完800元后，这个财务人员又给我推荐了两个办理贷款的人员，一个是幸福贷（名字叫吴某），一个是汇丰财务（微信名纪某），我加上这两个办理贷款的人员后，对方问我你是通过谁介绍过来的，我告诉对方如意钱包的财务人员后，吴某就告诉我说我的贷款额度是2250元，纪某告诉我说我的贷款额度是1200元，对方告诉我可以贷款的额度后，吴某便给我转账1500元，剩余750元是利息，纪某给我转账800元，剩余400元是利息，对方给我转完钱后，便告诉我通过微信或支付宝都可以还款，还款的时候和对方联系就可以，还款期限是5天。 我一共向三个人借了贷款，一共借款4650元，实际到手金额是3100元。到了9月15日，有个人加我微信说可以给我贷款，我便问他需要什么手续，他和我说需要身份证正反面照片1张，本人手持身份证的照片1张，然后提供支付宝芝麻评分和有无征信问题的证明，我给他提供了之后，他告诉我说审核已经通过，我可以贷款的额度是1000元，我同意后他便给我微信转账700元，剩余300元的利息，还款期限是7天，到了2018年9月17日还款日，我就通过支付宝把幸福贷和如意钱包借的钱还了，还款金额是3450元，还剩的1200元没有还给汇丰财务，我把钱给了幸福贷和如意钱包后，幸福贷和如意钱包的人员通过微信告诉我说，因为我按期还款，所以给我的额度提升了，幸福贷的人员告诉我说你在我们平台可以贷款的额度为3000元，如意钱包的人员告诉我说我在他们平台可以贷款的额度为2250元，我当时因为还不了第一次的贷款和我没钱花了，所以我就向幸福贷的人员继续贷款3000元，我贷款3000元后实际给我转账2100元，剩余的900元是利息，我又和如意钱包的人员贷款2250元，实际给我转账是1500元，剩余的钱是利息，对方告诉我说，还款期限是5天，我收到钱之后，便把1200元还给了汇丰财务，到了2018年9月21日，我通过微信给飘还款1000元，然后到了2018年9月23日还款日，我就通过支付宝给幸福贷和如意贷的人员还清了贷款，我给如意贷和幸福贷还完钱后，幸福贷和如意贷的人员便和说我的额度提升了，幸福贷给我提升的额度为5000元，如意贷给我提升的额度为3500元，因为幸福贷给我提升的额度比较多，所以我只找了幸福贷的人员给我贷款5000元，贷款5000元以后，实际到手金额3500元，剩余的1500元是利息，还款期限是5天，到了2018年9月27日，我找到了飘，问飘借了1000元，实际到手700元，剩余300元是利息，还款期限是7天，到了2018年9月28日还款日，当时因为我还不起这个5000元，这个幸福贷的人员告诉我说，交1500元可以延期5天，我通过支付宝给他转账1500元后，他就给我延期了5天，一直到了2018年11月12日才把5000元都还了他。我应该是给幸福贷还了9次1500元然后才给他还的5000元，总共给他还款18500元。之后我没有向幸福贷借钱。 到了2018年10月3日，到了给飘还款的期限，我就给飘还款1000元，飘告诉我说我的额度提升了，现在我可以贷款的额度是2000元，然后我便向飘借了2000元，实际给我转账1400元，剩余600元是利息，还款期限是7天。到了10月5日，有个人通过微信搜索我的手机号加上我的微信（微信名天某）,他加上我之后，便直接问我的名字和号码，我告诉他之后，然后他便和我说可以贷款3000元，扣除900元利息，实际到账2100元，还款期限6天，我便同意了，同意之后他便通过支付宝给我转了2100元，到了10月7日，幸福贷的人员通过微信给我推荐了一个好友，说这个人可以办理贷款，然后我加上了他推荐的这个人（名字是唐某），加上他之后他便直接问我，我的名字、手机号、芝麻分截图、征信分截图，我都告诉对方之后，对方告诉我说我的审核已经通过了，我的贷款额度为2000元，还款期为5天，我同意之后，对方通过支付宝给我转了1400元，剩余600元利息，到了10月8日，唐某给我推荐了两个可以办贷款的人，一个名字叫陈某1，一个微信名字叫银某，我加上他们之后，他们问我的名字、手机号芝麻分截图，我告诉对方之后，银某和我说我可以贷款1500元，到手1050元，扣除450元利息，还款期为5天，陈某1和银某说的一样，说完两个人就分别通过支付宝把钱给我转过来了。我向唐某给我推荐的两个人一共借款3000元，实际到账2100元，900元利息。到了2018年10月8日，我便向飘还了2000元，给飘还了钱之后，就没有继续向飘借钱。到了10月10日还天某贷款的期限，他告诉我可以给我延续一期，一期6天，需要手续费930元，我便给他转了930元延续了一期贷款，然后有个微信名叫审核专员的人通过搜索手机号加我好友，我加上他之后，他便说他可以放款，让我简单审核一下，我告诉他我的信息之后，他便说审核通过，说完就给我推荐了一个微信号（微信名为蒸蒸钱包），我加上蒸蒸钱包后，他便问我姓名和电话，我告诉他之后，他便和我说借款金额是2000元，还款期限是5天，我同意之后，他就通过支付宝给我转账1400元，剩余的600元为利息，到了10月11日给唐某的还款期限，我就向唐某还清了这笔贷款。我给唐某还完贷款后，唐某便和我说，我的贷款额度已经提升为2500元，我便继续向他贷款2500元，问他贷款后，他通过支付宝给我转账1750元，剩余的750元是利息，还款期限是5天，到了10月12日该还陈某1和银某的贷款的时候，我便把他俩的钱都还清了，还清之后，陈某1和银某和我说我的额度提升了，额度为2000元，然后我便向他俩分别贷款2000元，一共4000元，实际到手金额2800元，剩余1200元是利息，还款期限是5天，10月14日到了该还蒸蒸钱包贷款的时候，我便把蒸蒸钱包的贷款都还清了，我还清之后，蒸蒸钱包告诉我给我的额度提升了，我现在可以贷款的金额为3000元，我当天没有继续向他贷款。到了10月15日该还天某贷款的时候，我又花费900元续了一期天某给我放的贷款，续了向天某借的贷款后，我便向蒸蒸钱包继续借款3000元，实际给我转账2200元，剩余800元是利息，还款期限是5天，到了10月17日，我便把10月12日向陈某1和银某借的钱都还了，我还了他们之后，他们分别给我提额到2500元，我便又向他们借了2500元，一共5000元，实际到手金额为3500元，分别扣除750元的利息，还款期限是5天，我借完钱后，有一个人通过微信（微信号名是ZS）搜索手机号加上我的微信好友，他加上我的微信好友后，便问我要名字和电话，我告诉了他之后，他就给我推荐了三个财务，推荐之后他和我说每个财务可以分别给我贷款1515元，我同意之后，对方便通过支付宝把钱给我转了过来，每笔贷款实际到手金额为950元，剩余的565元是利息，还款期限是3天。我只知道三个财务的微信号：其中一个微信名叫AA华晨金服，一个微信名叫做财智金服，还有一个微信名字叫做大象金服，财务1号。 我向三个财务一共借款4545元，实际到手2850元，剩余的钱是利息。到了2018年10月19日，我便把向蒸蒸钱庄借的钱还了，还了蒸蒸钱庄后，蒸蒸钱庄便告诉我说是我提额了，现在我的贷款额度为5000元，我听到后就和蒸蒸钱庄贷款5000元，实际到账金额为3700元，剩余的1300元是利息，还款期限是5天，我向蒸蒸钱庄贷完款后，我就把三个财务的钱也还清了，我给三个财务还完钱后，三个财务给我分别提额2020元，我就继续向他们贷款，每个贷款为2020元，实际到账为1400元，剩余的钱是利息，还款期限是三天，到了10月20日该还天某的贷款了，我便把钱还清了，我把钱还完之后。天某跟我说，你的贷款额度已经提升了，现在你可以贷款4000元，我便继续向天某借款4000元，实际到账2800元，剩余的1200元是利息，还款期限是6天，我向天某继续借款之后，天某又给我推荐了另外一个人（微信名：A弘鼎，收钱只收支付宝）,推荐过来我便加上这个人好友，加上他之后，他便问我要我的名字和电话，我告诉他之后，他便和我说，我的贷款额度为3000元，实际到手金额为2100元，扣除900元利息，还款期限是6天，我同意之后他便通过支付宝给我把钱转了过来，到了10月21日，我找到了唐某借了2500元，实际到账1750元，剩余的750元是利息，我还分别向三个财务分别续了一期，续期金额分别为750元，到了10月23日，我把向三个财务贷的款都还清了，还清三个财务的钱便没有继续找他们贷款，到了10月25日我把向天某借的贷款都还清了，天某告诉我说，我已经提额了，我可以借到5000元，我当天没有继续和天某借款，到了10月28日，我向天某贷款5000元，实际到手3500元，剩余1500元是利息，还款期限是6天，到了10月30日，我把蒸蒸钱庄的贷款都还清了，还清之后我便又向他贷款5000元，实际到手金额3600元。剩余1400元是利息，还款期限为6天，到了10月31日，我把弘鼎的贷款续了一期，一期6天，续了一期贷款的费用是930元，续期之后，弘鼎又给我推荐了一个人（微信名A天瑞），我加上之后，他就问我名字和电话，我告诉他之后，他便告诉我，我可以贷款的额度为3000元，实际到手是2100元，剩余的900元是利息，还款期限是6天，我同意之后，他便通过支付宝把钱给我转过来了，转过来钱之后，我便把向唐某借的2500元都还了，唐某告诉我，我提额了，现在我可以贷款3000元，我就继续向唐某贷款，我向唐某贷款3000元，实际到手2200元，剩余800元是利息，还款期限是6天，到了11月2日该还天某的贷款了，我便把向天某的贷款都还清了，我还了天某的贷款之后，天某告诉我说提额了，现在我可以贷款的额度为7000元，我同意继续贷款之后，天某便通过支付宝把钱给我转过来，我向天某贷款7000元，实际到账4900元，剩余的2100元是利息，还款期限是6天，到了11月3日，我向陈某1贷款5000元，实际到账3500元，剩余的1500元是利息，还款期限是6天，到了11月5日，我把天瑞和弘鼎借的贷款都还清了，然后他们分别给我提额到5000元，我便向他们分别借款5000元，每笔实际到账为3500元，每笔剩余的1500元为利息，还款期限为6天，我一共向他们贷款1万元，实际到账7000元，向他们贷款后，我便把唐某的钱还了，把唐某的贷款还了之后，唐某告诉我说提额了，现在可以贷款4000元，我同意继续贷款之后，唐某便通过支付宝给我转账2700元，剩余的1300元是利息，还款期限是6天，到了11月7日，我把向天某的贷款续了一期，续期的利息是2170的利息，一期5天，到了11月8日，我把陈某1的贷款给还了，还清了陈某1的贷款之后，陈某1告诉我说我提额了，现在我可以贷款的额度是1万3千元，我当时同意继续贷款之后，陈某1便通过支付宝给我转账9100元，剩余的3900元是利息，还款期限是6天，后来的钱我就都还不起了，一直到现在，剩下我贷的款我就记不清了。我一共还了贷款192505元。至今我还有72700元没有还。逾期有手续费，手续费是每天500元左右。 我一共贷款18万元，加上利息之后我贷款金额是267670.34元。我的贷款一共72笔。我的贷款都用来还之前的贷款，从第一笔贷款开始，之后每笔贷款都用来还之前的贷款。我实际花了1万元左右的贷款，剩余的贷款都是在还之前的贷款。除了第一笔贷款是我自己找的，其他都是对方给我推荐的，还有一部分是通过搜索我的信息加的我，加上我以后直接告诉我可以贷款的额度信息。我还使用ＡＰＰ用来还贷款。这个ＡＰＰ是我借过贷款的人员微信直接给我推送过来的贷款平台。我在ＡＰＰ贷款平台还了10万元左右。除了ＡＰＰ之外，我是通过微信和支付宝给对方转账还款的。我和对方就是通过微信联系的，没有使用过其他方式联系过。我借款的时候对方就直接将我的贷款利息扣除了，也就是在对方规定的还款时间内将利息直接扣除，规定时间内我就要将本金和利息全部还清。我是通过微信和支付宝还有ＡＰＰ向对方还贷的，这些转账记录我可以提供。我的微信和支付宝账户都是我的手机号。 从2018年11月9日开始，由于我已经无力还款了，所以就逾期了，对方就通过给我发短信、打电话，微信聊天的方式威胁、恐吓我，并且也打电话、发短信骚扰我的家里人，让我家里人代替我还款。因为我是女的，对方给我发短信，里面有图片和文字，文字的内容是：处理账单我是李某，猪狗不如，得性病等侮辱我的文字以及把我的头像放在中间，四周都是色情图片。对方给我打电话也是辱骂我的话语，相当难听。我可以提供对方给我发短信的内容及图片。对方现在还一直骚扰我的家人。我每笔贷款都和对方签有电子协议，这些我可以提供。 13、被害人孙某的陈述及其向公安机关提供的微信账号信息及转账记录 证明：2018年5月份，我通过网络向别人贷过款。我是先接到一个陌生电话，对方问我是否需要贷款，得知我需要贷款之后，对方就会加我的微信让我提供身份证、手机通讯录、我本人的生活照进行审核，在我提供给对方这些资料后，很快对方就回复说我审核通过并再次给我推送一个微信名片让我加对方联系放款，我加上这个名片之后他会让我在“今借到”、“借贷宝”等平台上写借条，当时对方和我说借款的利息是30%，还款期限是6-7天，逾期之后一天就要收30%的逾期费，但是对方在写借条的时候会把利息写成24%，我在平台上确认了借条生效之后对方就会通过支付宝把钱转给我，但是转给我的钱数是已经扣除了利息的钱数，也就是扣除30%，到了还款期限的时候，对方就会催我让我还款，如果我把钱还了，对方就会推送另一个人的微信名片，并告诉我说可以继续借钱或者已经给我提升借款额度可以继续借钱，我就再找别人借钱，之后就是一样的流程，如果没有钱还，他们就会给通讯录里面的亲朋好友打电话，还会给我打电话威胁我，给我的手机注册号码一直发送短信验证码，让我的手机没法使用，就这样，我被累积写了120万元左右的借条。对方都是用虚拟电话给我打的电话，我给他打不过去。我的微信号：,微信名是：孙某。我接到询问问我是否需要贷款时，对方不会和我说贷款流程，只是问我是否需要贷款，如果需要的话，就让我加微信，之后的借款流程全部是在微信上说的。我把我本人的身份证照片、生活照片发给他，然后他通过软件把我的手机通讯录全部提取了。我把资料提供给对方，对方说审核通过之后再给我推送一个名片，说让我联系这个微信放款。我加上这个放款人的微信之后，对方会告诉我审核已通过并告诉我借款额度，并告诉我在“今借到”等平台上确认借条，我就按照对方说的进行填写，利率对方让我填的是24%，还款期限是6-7天，填写好之后我通过平台发给对方，对方确认之后我再进行确认，双方都确认了之后对方就会问我要我的支付宝账号，然后对方通过支付宝把钱转给我，我到手的钱就是已经扣除了利息的钱数。 对方都是通过支付宝转账给我的。我的支付宝账号：。在我还不了借款的时候，他们就是给我的手机通讯录里面的人打电话，然后在电话里骂我，主要是给我爸妈打电话，在电话里说话很难听，就是骂人；还有给我打电话的时候威胁我说要用我的头像发裸照；还有就是一直给我的手机发送验证码短信。我总共写了120万元左右的借条。其实我就没有得到钱，所有借来的钱全部还了之前借的钱，而且还得问我朋友们借钱还钱，最后我爸妈还帮我还了70多万元。包括我贷款得到的钱，还有借的钱，我爸妈替我还的钱，大约有一百五六十万元。到现在还有3万元左右没有还。这些借条我是和张万富、潘智慧、黄某写的。我与这些人的支付宝转账记录有些在有些没有了。我的支付宝记录中有“弘鼎”、“李某1”、“*万富”、“Ａ恒丰金融”、“*伟伟”、“鑫鑫金融贰（张万富）”、“*智慧”和我转账，这些人就是给我放款的人，这些钱都是我向他们贷款的钱，还有我还给他们的钱。这些人就是之前我借款还不了的时候，他们再推荐别人让我从这些人手里借钱后还给之前借款的人。我可以提一部分和这些人的转账记录。 其提供的微信账号信息显示：微信昵称“A鑫鑫金融贰”是张万富；微信昵称“A天瑞”是李某1；微信昵称“A弘鼎，收钱只收支付宝”是潘智慧。提供的转账记录显示：2018年12月3日收到“李某1”3500元、2018年11月28日收到“李某1”2100元、2018年12月24日收到“弘鼎”3500元、2018年12月13日收到“*智慧”4900元、2018年12月8日收到“*万富”3500元、2018年12月18日收到“*伟伟”4900元；2018年12月8日转账给“李某1”5050元、2018年12月13日转给“弘鼎”5050元、2018年12月18日转给“A恒丰金融”7070元、2018年12月24日转给“鑫鑫金融贰（张万富）”2170元。 14、被害人张某的陈述、报案材料及其提供的现欠款人员名单复印件、支付宝和微信转账单 证明：2018年2月5日，我在萧山区手机接到了一个陌生电话，问我是否需要贷款，对方说先加我微信，我同意了。对方用微信（微信名：白色借条）就加我的微信（微信名）为好友，在微信上和我说了贷款的一些内容和手续，我看了后同意向他们平台借款，之后对方就用微信推了一个人的名片给我，我添加了好友，我问对方借了6000元6天贷，利息是900元，扣除服务费2100元，到手2900元，对方是通过支付宝（昵称：经某，账号：，我知道对方的名字叫施某）转账把2900元转到我的支付宝（昵称张某，账号：）上，到了还款日，我本金不够还，就先还了6天的利息900元给施某，接着施某在微信里推了另一个放款人的微信名片给我，对我说还款金不够，可以续期，可以找推给我的那个人借，我就按对方说的操作了，第二次借了多少我记不清了，反正借出来的钱还是不够还之前借出来的钱了，后来每到还款期，我本金不够还，他们就给我在微信里发可以借出钱来的人的名片，让我加对方好友，借钱还他们。每次借钱的服务费都是30%，有的期限只有2-3天，到了后来我没有经济能力还之前借出来的本金和利息，我就在我上班的地方反复按他们发给我的可以借钱出来的名片加对方好友，借出来以贷养贷的方式还款，2月5日至4月20日期间，我向不同的财务平台借钱出来还款，已经还款12万元左右，当天4月20日我还向朋友借了6万元，我分别用支付宝把这6万元全还给当天需要还款的人。到2018年5月5日，我统计了一下目前还欠放贷8个平台（58个平台上的放款人）共计126400元，对方公司每到还款日就给我发还款信息，说是逾期的话本金和利息双倍偿还，还骚扰我的亲戚朋友和威胁我，说不还钱让我身败名裂，我感觉这是套路贷，我被诈骗了，所以我来报案了。 我之前已经还了12万元左右，都是用支付宝和微信还的，有些还款记录被我删除了，还有这些借款平台上的还款记录，只要你把钱打到他们账户上，之前的欠款账单系统就自动删除了。目前我还欠“有凭证”借款平台上的个人26人（林某16000元、张万富2000元、张某32000元、孔某2000元…），共计49000元；“无忧贷款”借款平台个人11人，共计17400元；“借据元”借款平台个人2人；“今借到”借款平台个人10人共计27000元；“米仓云服”7人20000元；“米房”借款平台2人3500元；“丁丁钱罐”借款平台10**元；“存证云”借款平台个人5000元。 其提供的转账单显示：2018年4月至5月间，其先后给仁某（林某1）、一某（孔某）、信而下（*锡荣）、恒信速贷、星宇金融、秒借到财务2、众邦银号财务2、应急借贷放款2号、万安金服、完美速贷002、春某（黄春某）、玛金（周某1）、鸿运借条、天创金融、永恒放款、大圣借条财务4、澎湃（*万国）、立达金融、好易贷、鼎盛三少免审核、诚信借条、立达金融、优米钱包、兴隆花花、鑫鑫金融贰（张万富）等账户转账，其中2018年4月21日转账给“鑫鑫金融贰（张万富）”2020元。 15、被害人徐某的陈述及其提供的转账记录 证明：大概时间段在2018年9月份至2018年12月份期间，当时“Ａ恒丰金融”的客服人员通过手机打电话给我，问我是否需要小额贷款，对方就通过微信加我好友，之后我们在微信上进行沟通，对方向我介绍贷款所需要的条件，对方要求我按照他们的要求把身份证正反面照片、手持身份证照片，以及我的手机通讯录提供给对方，在对方审核通过后，我再按照对方提供的一个叫“有凭证”的ＡＰＰ上与对方“Ａ恒丰金融”财务人员（孙伟伟）签写欠条，欠条签完后，我将我的支付宝账号发给对方，对方通过支付宝给我转账。我从“Ａ恒丰金融”处贷款直接就是“砍头息”，也就是说给到我手里的贷款是我所贷款金额的70%,其中30%就是直接被对方扣除掉了，利息结算周期为6天，如果我还不起，那么我再出贷款金额的30%作为展期利息。我的支付宝记录删除过，现在手机中能看到的是我问对方借款两次，分别是2018年11月14日我从“Ａ恒丰金融”贷款2000元，实际到账1400元，11月19日我还了该平台20**元，另外一次是2018年11月21日，我从“Ａ恒丰金融”贷款3000元，实际到账是2100元，11月25日我问该平台续期930元，12月1日我将该平台贷款全部还完3030元。“Ａ恒丰金融”的微信号在我当时全部还清贷款后，对方问我是否还需要继续贷款，我说不需要之后，对方就提醒我将其微信号删除掉，我就按照对方说的，将微信号删除掉了。支付宝号为15×××16，名称是“Ａ恒丰金融”，其中实名登记为孙伟伟。我在延期还不了对方钱时，对方直接给我打电话说，如果我再不还钱，他们就要曝光我的手机通信录，然后给我手机通信录中的每个亲戚朋友打电话对我进行骚扰，我被迫无奈就赶紧将钱还了，当时对方要手机通讯录时我不知道他们的目的，之后我才知道对方是要在催债时使用的。我的微信号是：，微信名称为“徐”，支付宝账号为：，支付宝实名认证“徐某”。 其提供的转账记录显示：2018年11月14日收到“A恒丰金融”1400元，2018年11月19日转账给“A恒丰金融”2020元，2018年11月21日收到“A恒丰金融”2100元，2018年11月26日转给“A恒丰金融”930元，2018年12月1日转给“A恒丰金融”3030元。 16、被害人冯某的陈述及其提供的支付宝交易记录 证明：我从2018年7、8月份至2019年1月份期间，在手机贷款平台进行贷款的，我现在已经换手机了，在我之前的手机上都有记录，现在能记得有“Ａ恒丰金融”、“鑫鑫金融”和“汇丰金融”贷款平台。换手机是因为当时我逾期还不了款，对方就一直打电话以骚扰我、我爸妈、我外公外婆的方式对我们的手机号进行轰炸，也就是疯狂的打电话，并在手机通话中说特别难听的话，例如“扬言说要杀我全家”等直接侮辱人身还有对人尊严侮辱的话，我家人都害怕对方，我就将手机换了，并且更换了手机号。当时贷款像“Ａ恒丰金融”就是直接这个平台的客服微信上联系到我，问我是否需要贷款，我说需要后，对方就让我按对方的要求将身份证正反面照、手持身份证照以及手机通讯录提供给对方，对方对我的身份进行审核通过后，就让我在“有凭证”平台上写欠条，写好欠条后，对方用支付宝或者微信给我完成转账，转账的金额直接就是对方扣除贷款金额的30%，也就是70%，并且还款周期为6日，6日一到就必须还款，如果没钱还，还要再支付贷款金额的30%作为展期，这样就可以延迟6日再还款。“Ａ恒丰金融”对应的人为孙伟伟，支付宝号为15×××16，当时是此平台客服加我微信为好友，并推荐我贷款，我从这儿贷款还不起的时候，对方又将“鑫鑫金融”这个平台推荐给我，我又在这个平台进行贷款。对方对我进行催款时一直给我打电话，并说一些狠话，扬言要杀我全家等，使我们全家都感到害怕，致使我们全家被迫还了款，我们还款后，他们还不给我们撤销欠条，而是继续问我们要钱，还一直用威胁手段向我们要钱，使我们全家陷入恐慌中。我贷款时使用的手机号为，微信号为，支付宝账号为。 其提供的支付宝交易记录显示：2018年9月29日该收到“A-恒丰金融”账户转账1050元。 17、被害人陈某的陈述 证明：2018年10月6日开始我从“Ａ恒丰金融”贷款，共借款过两次，每次都是借3000元，还有一次我还款3030元，我记得在微信上也还过对方钱。当时是有人向我推荐“Ａ恒丰金融”，我加上对方微信后，我将自己的身份证正反面，手持身份证照还有手机通信录作为抵押从“Ａ恒丰金融”上贷款3000元，不过对方的要求是6天一个还款周期，并且到我手的贷款为贷款金额的70%，也就是贷款3000元，到手2100元，如果6天到期后，我没钱还本金，那就将还款时间进行展期，展期是贷款金额的30%，并且要多出30元的手续费，也就是展期费用为930元。还不了钱对方就通过微信对我进行催债。对方微信名是“Ａ恒丰金融”（微信不收款，统一收款）,对方支付宝账号是15×××16，名称是孙伟伟。“Ａ恒丰金融”还给我推荐其他的贷款平台了，不过我没有理会。我的微信号为：，支付宝是手机号，微信号是“成吉思汗”。 18、被害人宋某的陈述 证明：我在手机上很多贷款平台进行贷款，不过好多平台我已经删掉了，现在我手机上能找到的是“Ａ恒丰金融”。大概2018年9月份我开始在手机上贷款，2018年10月20日我在“Ａ恒丰金融”贷款4000元之后，“Ａ恒丰金融”的一名叫孙伟伟的客服通过支付宝给我实际下款2800元。他们贷款平台放款的时候都是以贷款金额的70%放款，30%贷款金额在平台放款时直接扣除掉了。我记得孙伟伟给我放款大概有六、七次，而且好像当时他还给我推荐过其他贷款平台进行贷款。当时是“Ａ恒丰金融”的客服直接通过微信添加我好友，问我是否需要贷款，对方让我把身份证正反面、手持身份证照还有手机通信录作为抵押并且在有凭证ＡＰＰ上与孙伟伟填写欠条合同。我记得有一个鑫鑫金融的贷款平台，不过我将所有贷款还完后就删除了。“恒丰金融”的支付宝账号为15×××16，名称为孙伟伟。我在恒丰金融贷款后有过好几期展期，那是因为我实在没有钱还了，对方就通过一直不停的给我打电话威胁、恐吓我赶紧还钱，还说不还钱的一些后果，致使我很害怕，无奈之下我将钱还给对方。我的微信号是手机号注册的，微信名称为“”，支付宝账号为，支付宝名称为宋某。 19、被害人傅某的陈述及其提供的转账记录 证明：2018年10月份至2018年12月份期间，当时“天某”贷款的相关客服给我打电话问我需不需要贷款，在我提出需要后，对方就加我微信好友，将我的身份证正反面照片、手持身份证照片、手机通讯录交由对方审核，之后我根据对方的要求进行贷款。在我还款期间，对方还提供给我“鑫鑫金融”，我在“天某”、“鑫鑫金融”两个平台上进行贷款了。2018年10月20日在“天某”贷款4000元，放款到我手里的金额是实际贷款金额的70%，其余30%，在对方放贷款的时候就已经扣除了，实际到手2800元，一般还款周期是6天，6天一到平台的催款人员就给打电话进行催债，10月25号我没钱偿还本钱，就问“天某”展期1240元，10月30日我将从天某贷款的4000元本钱全部还完，并且还支付“有凭证”手续费40元，共计还款4040元;还有一笔是2018年10月25日，我从“鑫鑫金融”贷款平台贷款4000元，实际到手2800元，到了10月30日我根据对方提供的另一个ＡＰＰ“多多借条”，从那上面我一次性还了对方4040元。“天某”、“鑫鑫金融”欠条都是在“有凭证”上打的，但是还款的时候我是在“多多借条”上还的。“天某”的客服人员是张某2，对应的支付宝号为188****25，“鑫鑫金融”的客服人员是张万富，当时张万富让我在“多多借条”上还款时，对方的支付宝账号是13×××26,支付宝名称为“多多借条”（*）。当我逾期没有还款时，“天某”客服给我打电话，电话中对方说如果我到期没有还款，对方就给我通信录中的亲戚好友打电话威胁，当时我父亲是心脏病，我怕我父亲被他们吓到，我就赶紧回家筹钱还了对方。我的微信号为：，支付宝账号为，支付宝名称为“均哥”。 其提供的转账记录显示：2018年10月20日收到“天某（张某2）”转账2800元，2018年10月30日向“天某（张某2）”转账4040元；2018年10月25日“*万富”向其转账2800元，2018年10月30日向多多借条（*）转账4040元。 20、被害人周某的陈述及其提供的转账记录 证明：我现在手机能看到的是在“Ａ恒丰金融”、“天某”平台的贷款，很多平台上都贷款来，大部分都删除掉了。“Ａ恒丰金融”对应的支付宝账号为15×××16，支付宝实名认证是孙伟伟，微信号为Ａ恒丰金融（微信不收款，统一收款）；“天某”平台对应的人是张某2，支付宝账号18×××25。我记得当时是天某的客服打电话问我是否需要贷款，之后就让我把身份证正反面照片、手持身份证照片还有手机通讯录抵押给对方进行审核，审核通过后就让我在“有凭证”上打欠条，打完欠条后，天某的放贷人员也就是张某2通过支付宝或微信转账的形式给我转钱，一般放贷到我手里的钱都是贷款的70%，对方直接扣除30%，都是6天一周期，6天一到如果我没有钱还，就再给对方贷款的30%作为展期利息，这样的话，我就能延期6天还款，至于Ａ恒丰金融是在我还不了天某钱的时候，天某将Ａ恒丰金融这个贷款平台推荐给我，让我在这个平台上进行贷款，贷款程序和天某一样。当两个平台得知我无力偿还时，手机通话对我进行威胁了，大概意思就是说要把我手机通信录曝光，并扬言对我手机通信录中人进行威胁，还说要对我的身份证进行Ｐ图，我害怕就赶紧筹钱还了。我的支付宝账号为，名称周某，我的微信号。 其提供的转账记录显示：2018年10月16日收到天某转账2100元、支付有凭证服务费10元，2018年10月21日转账给天某（张某2）930元，2018年10月26日转账给天某（张某2）3030元，2018年10月28日收到天某转账2100元、支付有凭证服务费20元，2018年11月2日转账给天某（张某2）930元，2018年11月7日收到A恒丰金融转账2800元，2018年11月12日转账给天某（张某2）930元，2018年11月12日转账给A恒丰金融（孙伟伟）1240元，2018年11月17日转账给A恒丰金融（孙伟伟）1240元、转账给天某（张某2）930元，2018年11月22日转账给天某（张某2）3000元，2018年11月22日转账给A恒丰金融（孙伟伟）4040元。 21、被害人司某的陈述 证明：2018年10月22日，我从“Ａ天某”贷款平台贷款1500元，当时对方直接给支付宝转给我1050元，也就是贷款的70%到了我手中，到了10月27日还款的时候，我没钱还本金就展期了一下，我通过微信直接转给“Ａ天某”465元，微信备注的电话号码为的微信号。11月3日又到了还款的日期，我就在微信上和“天某”进行聊天，我说我将1500元本金还了，是不是能撤掉当时我贷款时在“有凭证”上写的欠条，对方说能行，结果我在11月3日通过支付宝转给张某的支付宝账号还款1500元之后，我让对方撤欠条，结果对方一直不撤并让我继续转钱，我不理对方，他们就给我家人打电话骚扰，并一直通过短信给我手机上发各种验证码，让我手机一直不停接受短信，就这样持续了一个月左右。对方催款短信及电话记录都删掉了。 22、被害人刘某的陈述及其提供的微信聊天记录、转账记录、有凭证记录 证明：2018年11月份至2019年1月份期间，我在手机上办理贷款时被骗，我在好多平台都进行过贷款，我通过查看手机得知我在一个“鑫鑫金融”的平台上进行过贷款，至于其他平台，我将贷款还完之后就删掉了，不过我支付宝的还款记录中都能看到。我在“鑫鑫金融”提出贷款金额申请通过后，“鑫鑫金融”客服让我在“有凭证”ＡＰＰ上打借条，打完借条后，“鑫鑫金融”平台的放贷人员就会通过支付宝或者微信转账的方式将钱转给我。6天一个还款周期了，因为我每次借款都是2000元，钱到手直接就是1400元，当下就是扣除了6天的利息600元。当时我在“有凭证”上打借条时，对方写的是一名叫张万富的男子，支付宝显示的是138****92，他所在的贷款平台为“鑫鑫金融贰”。除了张万富以外，应该还有其他人，不过由于我删除了好多，现在都看不到了。我从张万富贷款后，进行还款的时候，我是根据对方提供的支付宝或微信账号转到其他人账户上的，不是张万富。当时我贷款是自愿借的，因为当时我实在手里没钱就答应对方要求的，以身份证正反面照片还有手持身份证照片以及手机通讯录和提供紧急联系人作为抵押进行贷款。我除了在“鑫鑫金融贰”贷款，还在Ａ恒丰金融平台进行贷款。Ａ恒丰金融让我还款的时候提供的是一个二维码，我通过扫描二维码进行还款，二维码中间有恒丰金融的字样。我逾期还款后，对方就给我手机通信录中的亲戚朋友打电话骚扰，并扬言要我还款，如果不还款的话，就要给我的身份证Ｐ图和配合一些肮脏的话威胁我。我的支付宝及微信号都是，支付宝名称为“某木业”，微信名称为“刘”。 其提供的微信聊天记录显示：Ａ鑫鑫金融贰“2000到手1400时间6天，去有凭证打借条，条子2000时间11.21出借人张万富，年利率24，续期620全款2020，你看清楚再打条子给我”、“加支付宝好友放款：13×××92户名张万富”、“已下款请查收按时还款有助于提额推财务请勿逾期您的额度逾期一天是条子金额的百分之三十…”、“续期620全款2020，支付宝159××××0416，户名孙伟伟”、“因公司整顿从今天开始还款的人不管续期还是全款都换微信换平台重新打借条”、“逾期费600一天两天1200”、“都逾期这么久了能不能处理了，通讯录也不想打，打了你也没面子，别逼得打通讯录”；Ａ金融催收1（本号不收钱）“提醒一下各位，还款后，第一时间截图还款记录！避免误打通讯录！谢谢”。 其提供的有凭证记录显示：（1）出借人张万富，借款人刘某，展期本金2000元（年化率24%），借款时间2018年11月16日，还款时间2018年11月21日。（2）出借人张万富，借款人刘某，展期本金2000元（年化率24%），展期至2018年11月26日。（3）出借人张万富，借款人刘某，展期本金2000元（年化率24%），展期至2018年12月1日。 其提供的转款记录显示：2018年11月26日转给A恒丰金融620元、2018年12月3日转给A恒丰金融2020元。 23、被害人康某的陈述 证明：我在好多手机平台上都进行贷款来，现在我通过手机支付宝记录能看到只有在Ａ恒丰金融上进行贷款。2018年11月18日左右，我按照之前有人给我打电话或发短信让我贷款的联系方式加对方为微信好友，并以身份证正反面照片和手持身份证照片，还有手机通讯录作为抵押向对方贷款1500元，实际到账为1050元，到了11月23日、11月28日、12月3日我分别给Ａ恒丰金融展期465元，至于最后的还款金额和还款时期，我手机上看不到了。Ａ恒丰金融的支付宝是孙伟伟。我的支付宝号158××××9773。对方的微信账号我已删除了。在我到期无力偿还的时候，对方就开始用不同的手机号码对我手机疯狂的打电话，还扬言要给我通讯录中所有人打电话，我害怕就将钱还了。 24、被害人马某的陈述 证明：我在好多ＡＰＰ上进行贷款的，现在我手机支付宝以及微信上能看到的手机平台有浩天金融和Ａ恒丰金融。我是2018年10月至11月份多的时候，我在手机ＡＰＰ上进行贷款的。我贷款时对方让我将身份证正反面照片、本人手持身份证照片以及手机通讯录作为抵押向而对方进行贷款了。我贷款后，有时无力偿还还会出现逾期情况，那样对方就会不停的给我打电话、发微信短信以要给我通讯录名单上打电话为由对我实施威胁，我碍于名声，不得不将钱还给对方。我向浩天金融和Ａ恒丰金融两个平台贷款多少，我现在由于换了手机不能找全，还钱数目我也找不全了。不过我可以将现在手机上的流水提供出来，我微信名称是我的名字马某，微信号，支付宝名称马某，支付宝账号为，Ａ恒丰金融的微信名称就为Ａ恒丰金融，我给对方支付宝转账记录我手机原因看不到了，至于浩天金融的微信名称为浩天金融。 25、被害人王某的陈述及其提供的转账记录 证明：我在手机上贷款来，分别在鑫鑫金融、点点金融、多多借条平台上进行贷款。我手机上支付宝交易记录看到是2018年10月21日至11月20日期间我在以上3个平台上贷款。2018年10月份左右的一天，鑫鑫金融客服通过微信加我为好友，询问是否需要贷款，对方让我将身份证正反面照片还有本人手持身份证照片、手机通讯录发给对方，对方以我发的这些作为抵押，之后对方让我在有凭证上打欠条，在我打好欠条后，对方通过支付宝转账的方式直接我支付宝进行下款，下款金额是我所需贷款金额的70%，对方在下额度的时候直接扣除30%的钱，贷款成功后的还款周期为七天，如果到了七天后我还没钱，那么对方就推荐让我展期，也就是说我给对方贷款金额的30%作为展期金额，假如我展期后能持续还钱，那么对方还会继续给我推荐其他贷款平台，鑫鑫金融就是这样给我推荐了点点金融和多多借条。2018年10月21日我在鑫鑫金融贷款平台贷款3000元，实际到账2100元，之后分别在10月26号、10月31号、11月5号、11月10号、11月15号分别给对方展期，每期付930元，11月20日我向对方全部还完3000元。2018年10月26日，我在点点金融贷款平台上贷款3000元，实际到账2100元，之后分别在10月31日、11月10日、11月15日在支付宝上给对方展期，每期付钱930元，其中11月5日那期展期费用也是930元；11月20日我向对方还款3030元全部还清。2018年11月5日我向多多借条上贷款4000元，实际到账2800元，11月10日、11月15日我向对方展期2次，每次展期1240元，11月20日我一次性向对方还完4040元。每次还不到还款日期，对方就打电话催着让还款或微信上催款，因为我每次都是按时还款，所以没有就接到对方威胁等手段进行催款。在我11月20日将以上3个平台钱全部还完后，我就将他们的联系方式删除掉了。我的支付宝账号、微信号、手机号都是。 其提供的转账记录显示：2018年10月21日收到鑫鑫金融贰转账2100元，2018年10月26日转给鑫鑫金融贰（张万富）930元、收到进兴转账2100元，2018年10月31日转给进兴（李进兴）930元、转给鑫鑫金融贰（张万富）930元，2018年11月5日转给点点金融（微信不收款）930元、收到多多借条转账2800元、转给鑫鑫金融贰（张万富）930元，2018年11月10日转给进兴（李进兴）930元、转给鑫鑫金融贰（张万富）930元、转给多多借条（林某）1240元，2018年11月15日转给鑫鑫金融贰（张万富）930元、转给多多借条（林某）1240元、转给进兴（李进兴）930元，2018年11月20日转给鑫鑫金融贰（张万富）3000元、转给进兴（李进兴）3030元， 26、被害人侯某的陈述及其提供的聊天记录、转账记录、账户信息 证明：我在Ａ恒丰金融平台进行贷款来，那段时间内我在好多平台上都进行贷款，现在能在手机上找到的就只剩下这个平台了，我的支付宝应该能体现出来。2018年11月13日左右我手机上收到一条短信向我询问是否需要贷款，我正好想贷款就加对方微信好友，对方微信上显示的是多多借条，对方让我将手机通讯录、身份证正反面照片及手持身份证照片作为贷款前认证条件发给对方，对方认证通过后，于当天向我支付宝放款2800元（实际贷款4000元）。到了11月18日，我无力偿还那么多钱，就先展期1240元，按照对方要求还给了对方推荐的Ａ恒丰金融“孙伟伟”的支付宝1240元。到了11月23日，我展期给对方1240元（林某账号上），11月28日、12月3日、12月8日我又展期3次，每次1240元转给了林某。12月8日我展期完后，多多借条推荐我到鑫鑫金融（张万富）那把之前的借条转一下，我根据对方提供的账号添加张万富为微信好友，到了12月13日的时候我继续展期1240元，这次转账是到弘鼎（潘智慧）账上。到了12月15日的时候我连本带展期费用共计5200元还给了Ａ恒丰金融，这贷款就全部还完了。之前我基本上都是按时还款的，到了最后一次我逾期了，对方就说要催收的话来威胁我，我共计使用对方2800元，最后还了对方12640元。我已经将还款记录全部截图，我可以打印出来提供给你们。 其提供的转账记录显示：（1）2018年11月13日收到多多借条转账2800元，2018年11月23日、11月28日、12月3日、12月8日分别转给多多借条（林某）1240元，2018年12月8日转账；（2）支付宝支付给A恒丰金融1240元；（3）支付宝支付A恒丰金融5200元；（4）支付宝支付弘鼎1240元。 其提供的聊天记录显示：（1）Ａ多多借条（微信不收只有支付宝）“4000到手2800，去点点息条子打4000.时间6天借款当天算起，时间11.18，出借人林某，年利率24，续期1240，全款4040，你看清楚然后条子打过来给我吧”、“已下款，按时还款有助提额，您的额度逾期一天1200”、“续期1240全款4040”、“支付宝135××××户名林某”、“去点点息发起展期到11.23号我来确认”、“ＯＫ了还需要其他财务吗”，ＪｓＡ鑫鑫金融贰“4000到手2800去今借到条子打4000.时间6天借款当天算起，时间12.13出借人张万富年利率24续期1240全款4040，你先看清楚，然后条子打过来给我吧”、“逾期一天1200”、“找他消条，以后还款找我，把这句话截图给他看”。（2）“Ａ多多借条”将“Ａ鑫鑫金融贰”名片进行推送。 其提供的账户信息显示：多多借条，支付宝账户，真实姓名林某。 27、被害人冀某的陈述 证明：我在手机好多ＡＰＰ上进行贷款来，现在我能记得的有天某这个平台，当时对方的名字叫张某2。我记得当时是手机上收到短信问我是否需要贷款，这种方式我加上对方为微信好友，并进行贷款。对方让我把身份证正反面的照片、本人手持身份证照片，还有我手机通讯录作为抵押进行贷款的。对方是通过微信或支付宝直接给我放贷的，我还钱的时候也是通过微信和支付宝进行还款，我的贷款已经全部还完。在我逾期的时候对方会给我发威胁、恐吓电话让我还款。现在我已经将这些威胁、恐短信删掉了。当时我从天某于2018年9月30日贷款3000元，实际下款2100元，共计还款金额我手机上找不到了。我的微信号，支付宝账号，支付宝航仔。Ａ天某微信名称就是天某，支付宝账号18×××25。 28、被害人梁某的陈述及其提供的转账记录 证明：2018年10月至11月30日，我在好多ＡＰＰ上都进行贷款来，现在手机上能找到的是天瑞这个平台，它对应的收款人是“*某1”。我一开始在一个手机ＡＰＰ上注注册贷款，之后不断的微信和短信发给我手机上问我是否需要贷款，我当时在好多贷款平台上都有欠款了，我就只能通过在新的平台上进行贷款，下款成功后我再用下的款立马还了其他贷款平台，说白了就是拆东墙补西墙，其中天瑞这个平台是我通过短信加对方微信好友后，我按照对方的要求将我的身份证正反面照片、手持身份证照片以及通讯录作为抵押进行贷款，等贷款成功后，贷款到我手中的钱为我实际贷款金额的70%，并且钱到我手中后是五、六天一个还款周期，如果到周期还不上，那么就得进行展期，展期费用为贷款金额的30%，就是这样一直延续下去，直到将本金和利息全部还完，如果实在无力偿还，那么对方就会根据之前提供的通讯录给我亲戚朋友打电话催我还款，还使用短信和微信进行威胁，我共计向天瑞贷款4000元，实际到手2800元，现在我手机上能查到的还款3640元，天瑞微信头像为诚信为本，支付宝实名为李某1。 其提供的转账记录显示：（1）2018年10月24日加“某1”（头像诚信为本，支付宝账户，真实姓名李某1）为好友，当日某1转账给梁某2800元，2018年11月8日梁某转给某1300元，11月11日转给某1500元、11月15日转给某1200元、11月16日转给某1200元、11月22日转给某1200元；（2）2018年10月29日转给A天瑞1240元、11月7日转给A天瑞1000元。 29、被害人贾某的陈述 证明：2018年9月至12月期间，我在好多手机ＡＰＰ上都进行贷款来，我现在通过查看手机支付宝及微信转账记录得知的贷款平台有多多借条、鑫鑫金融。2018年9月至12月期间，我通过手机ＡＰＰ进行贷款的。具体的贷款次数我手机上显示的不全，至于贷款金额和还款金额好多记录我已经删掉了。当时我手机微信上收到短信向我询问是否需要贷款了，正好当时我手头比较紧，我就按照对方的要求把自己的身份证正反面照片，本人手持身份证照片以及手机通讯录作为抵押向对方进行贷款，等贷款下来后，我发现到我手中的贷款只是贷款金额的70%，并且还款周期为五六天，如果到期还不能还款，那么就必须再交30%的钱作为展期费用，直到把贷款全部还完，如果不按时还款也不展期的话，那么对方就会利用通讯录对我以及家人、亲戚进行电话轰炸、直到威胁我将钱全部还完。我的支付宝号。对方的微信号我找不到了，对方支付宝号为138****92，支付宝名称鑫鑫金融贰（ｘ万富）；另一个支付宝13×××26，支付宝名称为多多借条。当时我在好多手机贷款平台上进行贷款来，基本上都是平台知道我信息后主动联系到我的。 30、被害人董某的陈述及其提供的转账记录 证明：我在手机贷款平台上进行贷款了。我在三个手机贷款平台上贷过款，分别是“鑫鑫金融贰”、“Ａ恒丰金融”平台、“弘鼎”平台。我是从2018年10月18日开始第一次从这些手机贷款平台上贷款的，最后一次还款是2018年12月31日。 2018年10月18日的时候，“弘鼎”平台的客服人员通过微信加了我的好友并问我是否有需要贷款，我当时正好需要用钱就计划问他们贷款，对方让我按照他们的要求将身份证正反面照片、我持身份证照片以及手机通讯录提供给他们，审核通过后又让我在“有凭证”平台上写欠条，写好欠条后对方就用支付宝给我转账，第一笔钱借了1500元，对方给我转账的时候会直接扣除贷款金额30%的利息，这样我到手的钱数是1050元，而且这些贷款的还款周期是六天，还款的时候要还我借款的钱数也就是1500元加1%的手续费，共1515元。刚开始的时候我都是按期还的他们钱，到了12月11日的时候我还不上钱了，对方让我展期，展期就是收取贷款金额30%的钱数加1%的手续费，这样可以延长六天的还款期限，之后这个客服又把我转到“鑫鑫金融贰”平台，这些平台的借款利息还款期限都是一样的，我在“鑫鑫金融贰”平台上还款，展期都是付款给“Ａ恒丰金融”的。在“弘鼎”平台上的有2018年10月18日贷款1500元，到手1050元，2018年10月23日还款1515元；2018年10月23日贷款2000元，到手1400元，2018年10月28日还款2020元；2018年10月28日贷款3000元，到手2100元，2018年11月2日还款3030元；2018年11月5日贷款3000元，到手2100元，2018年11月10日还款3030元；2018年11月10日贷款4000元，到手2800元，2018年11月15日还款4040元；2018年11月20日贷款4000元，到手2800元，2018年11月25日还款4040元；2018年12月6日贷款5000元，到手3500元，2018年12月11日我没有还上钱，办了续期付给对方1550元，2018年12月16日又办了一次续期付给对方1550元。之后就把我转到了“鑫鑫金融贰”平台，但是付款是付给“Ａ恒丰金融”。2018年12月21日，因为之前那笔从“弘鼎”贷的款还没有还，我就又办了一次续期，付给“Ａ恒丰金融”1550元，过了几天之后我发现他们联系不到了，给他们发信息也不回复我了，因为我的贷款还没有还清，而且当时贷款的时候他们拿了我的身份证照片还提取了我的手机通讯录，告诉我说如果我不按时还钱，就会给我和我通讯录上的人打电话催收，也就是威胁我，所以我就在2018年12月29日付了他200元，意思是逾期一天的钱；2018年12月30日付了5800元，12月31日付了5050元。5800元是续期费，5050元是还的贷款。总计贷款金额是22500元，到手15750元，总计付给对方37415元，包括还款26765元和续期10650元。 我主要就是这三个平台贷款，其他平台我记不清了。我贷款时使用的手机号是，支付宝号和微信号也都是这个手机号码，支付宝名称是“某兰”，微信名称是“某兰”。我还款都是通过支付宝还的，对方的支付宝分别是“弘鼎”账户“”，姓名“潘智慧”，“Ａ恒丰金融”付款是扫码付款我不知道对方账户。我通过微信和“弘鼎”，“鑫鑫金融贰”联系的，“弘鼎”的微信名是“Ａ弘鼎收钱只收支付宝”，“鑫鑫金融贰”的微信名是“Ａ鑫鑫金融贰”。对方在催款时没有威胁过我，因为我都是按时还款，按时续期的，后期联系不到他们的时候我也是按时付给他们了，因为当时我问他们借款的时候他们说如果不按时还就会曝光的通讯录，给我的家人朋友打电话，曝光我的照片这些。 其提供的转账记录显示：（1）2018年10月18日收到转账1050元，10月23日转给弘鼎1500元、15元；10月23日收到转账1400元，10月28日转给弘鼎2020元；10月28日收到转账2100元，11月2日转给弘鼎3030元；收到转账2100元，11月10日转给弘鼎3009.86元、20.14元；11月15日转给4040元；11月20日收到转账2800元，11月25日转给弘鼎4040元；12月6日收到转账3500元，12月11日转给1550元（续期）。 31、被害人臧某的陈述及其提供的转账记录 证明：我在手机贷款平台上贷过款。现在我能记得的有“鑫鑫金融贰”，其他的我记不清了。我是从2018年9月份开始贷款的。具体贷款多少次，贷款总额、还款总额我记不清了，我现在手机上有的记录我可以提供给你们。2018年9月份，我当时着急用钱，就想从网上贷点款，我之前就在微信公众号“有凭证借条”内贷过款，所以我又在这个公众号内发布了我想贷款的信息，然后这个“鑫鑫金融贰”的平台客服就联系我，我按要求给对方提供了身份证正反面的照片、手持身份证照片，以及手机通讯录提供给对方，对方对我身份进行审核通过后，就让我在“有凭证借条”上写欠条，写好欠条后，对方用支付宝给我转账，有没有用过微信给我转账我记不清了，转账的金额直接就是扣除贷款金额的30%，也就是到手是70%，并且还款周期为六日，六日到了之后就得还款，如果没有钱还，也可以再支付贷款金额30%，作为展期，这样就可以延长六日再还款。“鑫鑫金融贰”对应的支付宝名称为张万富，支付宝号为13×××92。我贷款使用的手机号，微信号和支付宝都是这个号码，支付宝名称是“终结者”。在我贷款后，对方进行了催款。一般就是给我打电话、发短信，骂我、威胁我，还给我的亲人、朋友们打电话，也是威胁他们。 其提供的转账记录显示：鑫鑫金融贰支付宝账户13×××92,2018年9月23日收到鑫鑫金融贰转账1050元，9月28日转给鑫鑫金融贰（张万富）465元。 32、被害人张某1的陈述及其提供的转账记录 证明：我在手机贷款平台上贷过款。我在“Ａ天瑞”、“弘鼎”两个平台上贷过款。我是从2018年11月份开始在这些平台贷款的，最后一次还款是2018年12底。因为我之前在“有凭证”、“今借到”上贷过款，所以有时候就会有人加我的微信问我是否需要贷款。2018年11月份的时候，一个名叫“Ａ天瑞”的微信加我好友问我需要贷款不，我当时正好需要钱，就想着贷点钱用，我先按对方的要求把身份证正反面照片、手持身份证照片、手机通讯录提供给对方，对方核实审核通过后让我在“有凭证”平台上写了欠条，写好之后对方就用支付宝给我放款并告诉我说如果不能按时还钱，他们就会给我和我通讯录里的人打电话要钱。我记得第一次贷款金额是3000元，对方给我转账是转2100元，直接扣除了贷款金额30%的利息，还款期限是6天，还款的时候要还当时贷款的金额加1%的手续费，比如3000元就是还3030元。刚开始我都能按时还钱，后来还不上钱的时候就需要续期，续期费也是贷款金额31%，包括30%的利息和1%的手续费，续期之后可以延长6天的还款时间，如果到期之后还是没钱还就继续付贷款金额的31%再续费。刚开始我一直是在“Ａ天瑞”这里贷款的，后来他又把我推荐到“弘鼎”平台贷款，这些平台的借款利息、还款期限、续期都是一样的，最后一次写欠条是在“今借到”平台上。 我在“Ａ天瑞”平台上的有：2018年11月14日贷款3000元，到手2100元，2018年11月19日还款3030元；2018年11月22日贷款3000元，到手2100元，2018年11月27日续期930元，2018年12月3日还款3030元；2018年12月3日、12月4日分别还给他转了600元和330元，当时对方说我逾期了，需要交续期费；2018年12月4日借款3000元，到手2100元；2018年12月9日还款3030元，当天我还想借钱，他把我推荐给了“弘鼎”，说那里可以多贷点钱，然后我就开始在“弘鼎”平台贷款，2018年12月9日贷款5000元，到手3500元；2018年12月14日续期1550元，2018年12月19日续期1550元；2018年12月24日续期1550元；后面这两笔钱是还给一个叫“Ａ恒丰金融”平台了，之后我就联系不到他们了，也就没有再还钱、续期。共计贷款金额14000元，到手9800元，共计还款15600元，包括还款9090元和续期6510元。他们这些人都是一起的，我感觉有好多人，因为刚开始我在“Ａ天瑞”贷款的时候，还有一个叫“鑫鑫金融贰”的联系过我问我催款，后来我在“弘鼎”贷款的时候，“弘鼎”还让我把钱还到过“Ａ恒丰金融”平台。我写借条的时候，对方的名字是叫“张万富”。我借款时对方应该都是用支付宝给我转钱的。我续费、还款时也是用支付宝转钱的。“Ａ天瑞”对应的支付宝名叫“某1”，支付宝账户是“13×××29”，中间数字我看不到，真实姓名写的是“李某1”；“弘鼎”和“Ａ恒丰金融”我没有对方的支付宝信息，都是通过扫码支付的；我还加有“鑫鑫金融贰”的支付宝，但是没有给他转过钱，他的支付宝账户是“13×××92”，真实姓名写的是“张万富”。“弘鼎”给我放款时是通过微信联系的。这些人的微信我都删了。我的支付宝账号是，支付宝绑定的银行卡有好多张，我这几次贷款使用过得银行卡有北京银行，尾号为；工商银行，尾号，还有一张建设银行卡，卡号是；这些卡都是我自己的名字。我一般都是按时还钱的，所以他们基本没问我催过款，就是在刚开始贷款的时候对方告诉我说如果我不能按时还钱，就会给我通讯录里的亲朋好友打电话，曝光我。 其提供的转账记录显示：（1）鑫鑫金融贰支付宝账户13×××92，真实姓名张万富；某1支付宝账户13×××29，真实姓名李某1。（2）2018年11月14日收到某1转账2100元，11月19日转给某13030元；11月22日收到某1转账2100元，11月27日扫收钱码付款给*某1930元，12月3日转给某1（*某1）3030元、600元，12月4日转给某1330元，12月4日收到某1转账2100元，12月9日转给某1（李某1）3030元，12月9日收钱码收款来自*智慧3500元，12月14日扫收钱码付款给弘鼎1550元，12月19日用北京银行转给Ａ恒丰金融1550元，12月24日用工商银行转给Ａ恒丰金融1550元。 33、被告人李进良的供述 证明：2018年8月份，我雇佣的人在网上放贷款。我雇佣的张秋、张万富、孙伟伟、潘智慧，李进兴做的网上贷款。我准备了电脑、手机、Ｕ盘、无线网卡、电话卡等工具。我做网上贷款没有成立公司。我们先通过微信公众号有脉平台，以个人的身份在该平台注册小额贷款公司名称（天某、天瑞、弘鼎、鑫鑫金融贰、Ａ恒丰金融、点点金融、多多借条、浩天金融），该平台会将有贷款记录的客户信息推送给我们，然后我们主动加上客户的微信号或者主动打电话联系客户，并告知客户不需要做任何抵押就可以借款，只需要客户提供个人身份证、本人照片、手机通讯录，客户同意借款并将个人信息提供给我们，我们审核成功后，就会通过手机下载的ＡＰＰ有凭证、今借到平台上面让客户在借条合同上面签字，客户签字后我们通过支付宝给客户转账。我在有脉平台内注册小贷公司需要提供身份证、银行卡、微信账号、支付宝账号、手机号。我在“今借到”也注册过信息，其他平台就没有了。我没有从别人手里购买过贷款客户信息。我加上平台的客服微信号，客服就会将贷款客户的信息给我发过来，现在该平台已被公安机关打掉了，我也将平台客服的微信号删除了。我雇佣的两个人负责审核客户的信息，这两个人已经走了，叫什么名字我也不记不清了。负责审核人员就是核对客户的通讯录信息、个人身份信息及之前的网上借贷是否有逾期还款。张秋、张万富、孙伟伟、潘智慧、李进兴等人主要负责放款收款，还有给逾期的客户打电话、发短信催收贷款。我是老板，我负责协调人员安排，具体的工作都是我雇佣的人干活。我们给客户放款的利息是30%，放款周期是六天或七天。贷款客户借款5000元，我们会提前将百分之三十的利息扣除，贷款客户实际拿到手的钱是3500元，借款协议上面写的是5000元。我们一开始只会给客户小额贷款，金额一般是1500元，客户到手就是1050元，客户如果在规定时间内还款，我们就会告知客户由于客户信誉良好贷款额度提升至3000元，客户需要继续贷款，我们重新和客户签订借款协议。如果贷款客户能按期还款，客户需要继续贷款，我就会给贷款客户推荐自己其他命名的贷款微信号，并告知贷款客户贷款额度可以提升几百元或几千元不等。如果贷款客户到期无法全额还款，我们会让客户先支付续期费用，比如客户借款1500元，如果到期无法全额还款，我们会先让客户支付450元续期费用，也就是规定时间内的利息，如果客户续期费用也不交，我们会给他本人、朋支、亲人打电话催收欠款。我们就是打电话问贷款人要钱，如果贷款人不还钱，我们就不要了。贷款人逾期未还款就会在“今借到”、“借贷宝”、“有凭证”等网络上比较大的借款平台上面有记录，贷款人会在这些平台内注册的小贷公司无法贷款。贷款人从我手里借款逾期后未还款对于在正规的贷款机构没有影响。我放贷的钱是用我母亲林某名下的房产去浙江省瑞安市东山农商行贷款一百七十七万元。这些钱大部分被我用来放贷款了，一部分我自己花了。我是2018年8月份至今开始经营放贷款的。我收入的钱被我循环的放给别人做贷款了。 我是通过网络发放贷款的，通过支付宝发放。我发放贷款是我个人的行为。我是通过“有脉金控”平台购买的客户信息，每个客户信息10元，1000个左右。我把客户信息给了客服组，客服组联系客户，之后客户填写基本信息后，交给审核组审核，审核组审核后将客户信息交给财务组，财务组负责向客户发放贷款。客服组和审核组是在一起的，有小米、方慧、毛毛，其他人我记不清楚了。财务组有：张秋、潘智慧、张万富、李进兴、孙伟伟。催收组：实际我们干的不大，所以催收由财务组人员办理了。我们给客户打电话使用的是我从商店购买的未经实名认证的电话号码，手机一共有28部，都是我购买的，用于给客户打电话使用。我们干的这个行业没有人愿意拿自己身份证给我们开户办号码。我买的28部手机，但是没有全部利用起来，都是备用的。每天财务会将每天的收支情况制作好发到我手机上。客户通过支付宝向我还款。具体联系客户的微信号是谁申请的我不知道，我也没有使用。客户的还款期限是六天，第七天开始算逾期，逾期不还款每天加收本金的30%，我们贷款起步是1500元，最高4000元，我们不做高额贷款。我们在借款时会详细告知客户发放的本金、还款的利息，逾期的钱及期限的问题，并且会在“有凭证”等平台签订借条。我们的工作地点不固定，到处跑，我们一般在是酒店、民宿或租用居民楼，有时候还在汽车上，因为我们怕被公安机关抓。因为“有凭证”被公安局查了。当初“有凭证”平台未出现问题前，我发放贷款的时候也是不固定的工作地点。我驾车平时带着财务组的张秋、潘智慧、张万富、李进兴、孙伟伟，我带着他们去了石家庄、霞浦、温州、福州、太原、瑞安等地。客服和审核工作是固定的，带出去没用。我给客服工资是4500元加提成约每人6000元，审核6500元，财务8000元。我一共给几百人发了贷款，一共发了多少贷款我也不清楚。我们给客户本人打电话催款。 34、被告人张秋的供述 证明：我哥哥张某4和李进良是朋友，2018年9月底李进良说他公司缺人，我哥哥就让我去给李进良打工至今。李进良是老板，我是工人。李进良开着网贷公司。李进良通过网络平台给个人发放贷款。我们的团队自称是公司，没有具体的名字。我负责放款和收款。我们使用的网络平台是“今借到”、“点点息”网络平台。我们“公司”有我、李进良、张万富、潘智慧、孙伟伟、阿孙、李进兴、阿胜、小米、毛毛、小龙、方慧、陈某2，还有两个我叫不上名字的女的。客服为方慧、陈某2，我、张万富、潘智慧、阿孙、李进兴、小龙负责放款和收款，孙伟伟、阿胜负责催收，李进良负责购买客户信息给我们分配客户。小米、毛毛以前是负责审核的，我们管审核人员的人叫审核，负责发放贷款的叫财务，催收的叫催收。我们从山西回来后，阿胜、小米、毛毛、小龙就和我们分开了，李进良说他们不做了。现在是潘智慧负责复制客户的手机通讯录，我们发放贷款的人直接审核自己的客户。李进良花钱购买的客户信息，不知道他通过什么方式给我们分配客户，我们是等着客户加我们的微信，我们办理放款和收款业务。我不知道李进良从哪里购买的客户信息，也不知道客户是如何知道我们的微信号的，这是李进良操作的。李进良花钱购买了客户信息，客户会加我们的微信，客户将在贷款平台上注册申请贷款的截图发给我们，我们在平台上核对截图信息，核对好后让客户在平台上打欠条，我们通过微信或支付宝账号给客户发放贷款，这样就完成了交易。我不知道一共注册了多少个微信账户，我操作的账户有鑫鑫金融、多多借条、弘鼎金融、天某、天瑞，其他的我想不起来了，还注册的有点点金融。支付宝账户和微信账户一样的名字。我们一共有28部手机、两台笔记本、若干手机卡，还有网络接收器。这些设备都是李进良购买提供的，同时他给我们报销房费等一切开支，还有李进良提供他的汽车，我们有时在汽车上工作。贷款利息合同上写的是24%，一般都是从1500元开始借款，借1500元，给客户打款1050元或1100元，利息就直接扣掉了，周期是六天或七天。贷款周期一般都是最后一天下午的3-4点之间，有时到了最后一天晚上12点之前还了也可以。对方如果没有按时还款，我们会将未按时还款的客户微信号告诉催收，催收会给客户打电话。催收人员在对方不还款的情况下，会给对方的亲戚朋友打电话，通过言语威胁、恐吓、辱骂。我们注册使用的微信、支付宝绑定的银行卡都是财务人员绑业的自己的银行卡，我绑定的是我爸爸张某2的浦发银行卡。每天晚上八九点的时候，我们财务人员会把各自银行卡里的钱转到李进良的银行卡里，卡里会留一两万元运转。李进良每人每月给我们8千元。催收人员的工资是按催收回的欠款的10%发放，没有基本工资。我们财务人员每个人手里掌握着几个微信贷款账号，我们之间会相互推荐客户，客户通过其中一个微信贷款后，在客户还完欠款，我们会问客户是否还需要贷款，客户需要的话，我们会推荐给客户我们掌握的另一个微信贷款账号。这样有时候，一个客户会在我们所有人贷款账户上贷一次款。李进良一开始将客服和审核安排在别的地方工作,财务和催收在别的地方一起工作,李进良一般会将我们带到一个地方让我们工作,李进良就离开了,有时候李进良一开始告诉我们去一个地方,可是到了路上他会临时将我们带到另一个地方,而且我们不会总在一个地方工作,我们会不停地更换地方。李进良怕被警察抓了，我一开始不知道，后来我听他们说我们公司的工作是违法的。 我们公司是这样工作的：客服打电话给客户问是否需要贷款，审核将需要贷款的客户信息审核后，将客户的资料发给我们财务，我们财务通过网络平台和微信及支付宝账户给客户放款。我们财务每天工作结束后，各自将各自的收入汇总以后和李进良汇报了各自的收入，通过微信或支付宝转账给李进良。如果客户到期还不了钱，我们会告知催收去给客户打电话，催收有时候会威胁对方，给对方的亲戚朋友打电话，客户超了期我们会罚款30%，有时候客户会交10%的罚款。我们用的“今借到”、“点点息”、“有凭证”网络平台，注册的微信和支付宝账户一共是8个。一开始人多的时候，这些网络平台和账户我们都在使用。人手不够了以后只用“今借到”、“点点息”两个网络平台，微信和支付宝的账户是“天某”、“弘鼎”、“鑫鑫金融”，“恒丰”、“多多”两个账户主要是关注一下老客户的催收。我用的“天某”。张万富用的“弘鼎”，潘智慧用的“鑫鑫金融”。 天某平台是以我父亲张某2名义注册的，支付宝账号尾号为7225，当时我使用自己的信息注册了支付宝，李进良说是不能用，之后我用我父亲张某2信息注册了天某平台，专门用于诈骗，我父亲没有参与这事。我在李进良处每月领取8000元工资，他都是通过支付宝或银行卡转给我，我收钱的支付宝是我个人使用的支付宝和尾号为ＸＸＸＸ的农商银行卡。我名下的尾号ＸＸＸＸ的华夏银行卡是李进良让我办理的，卡内的钱是李进良转到我尾号ＸＸＸＸ的农商行内，我提出现金后存进我名下的ＸＸＸＸ华夏银行卡内的，这不是我的钱，是李进良让我这么做的。我获利三万多元。 35、被告人张万富的供述 证明：李进良的老婆是我表姐，李进良开着个人贷款公司，我是他的工人。李进良没有公司，我们内部对我们这个团队称呼“公司”。主要是对全国各地的人员发放贷款。我大概是2018年3月份加入到李进良的贷款公司的。我负责放钱收钱。我知道我们公司有我、李进良、孙伟伟、张秋、潘智慧，还有一个我叫不上名字，他是李进良联系过来的，我们在福建霞浦县的一个宾馆见了一面，从七月份至今中间陆续走了三四个工人。是否还有其他人员我就不清楚了。李进良负责提供“今借到”软件平台，我、张秋、潘智慧还有霞浦的男的负责发放贷款和收款，孙伟伟负责催款。李进良给我们这个公司提供20多部手机用来发放贷款和催收贷款使用，还有若干手机卡，还给我们提供两台笔记本电脑，同时李进良负责给我们报销房费。这些东西都是李进良购买的。这些手机都是用来放款和收款的，至于为什么配这么多手机我就不清楚了。我们公司用支付宝注册的八个微信：鑫鑫金融贰（我注册的）、浩天金融（我注册的），天某、天瑞、点点金融、弘鼎、多多借条、恒丰金融。这八个账号同时也是支付宝账号。需要借钱的人通过“今借到”软件平台向我们提出借钱申请，我们让对方通过平台给我们打个欠款，让对方加我们注册的八个微信其中一个，然后通过微信或支付宝给对方转钱，这样借款成功。每个人都可以操作“今借到”软件平台。我们借款的利息是30%，对方和我们借1000元，我们只给对方打款700元，三百元的利息直接扣掉了，周期是6天，对方信誉良好我们会在对方借了三四次后，给对方提高贷款额度，每次提高500元，一般都是先从一千元开始借贷的。我们只规定了六天的周期，第六天24小时内什么时候都可以。对方还不了钱，我们将这些客户的微信号告诉孙伟伟，孙伟伟就会去催款。孙伟伟通过打电话方式催款。我们几个有业务往来，客户向我们八个账户中的一个账户借钱，我们会通过这个账户给对方放款，对方还了钱以后，我们问他们是否还借钱，对方说还要借，我们就向对方推荐我们其他的七个账户中的一个账户，让对方加好友，然后放款。这八个账户就是我、潘智慧、张秋三人在操作，一个人操作的几个账户。我们其中一个人手中的账户全部借过同一个人后，就会将这个人推荐给另一个人放款。我不清楚我们为什么东躲西藏，李进良交待我们要一天换一个房间或地点。我使用的是鑫鑫金融贰、浩天金融两个账号放款和收款，鑫鑫金融贰绑定的是我的浦发银行卡，浩天金融绑定的是我妈（李某3）的浦发银行卡，其他人用的哪个账号我不清楚，他们和我一样也是绑定的他们自己的银行卡。我从7月份至现在发放了十几万的贷款。每天收完钱后，我将我使用的收放款手机给了李进良，李进良将手机账户里的钱转到他银行卡里，李进良会给每个账户里留一两万元用来做业务。 我们公司客服是方慧、陈某2，还有两个女的不认识；审核：毛毛、小米；财务：李进兴、林某2、张秋、我、潘智慧、小龙、阿孙；催收：孙伟伟、阿胜、毛某。方慧是我表姐、潘智慧是我表哥，陈某2是我表妹。我们没有在一起工作，客服和审核在一起，财务和催收在一起，地点具体不知道，都是老板安排的地点。我们的工作地点不固定。我们工作流程不清楚，只是毛毛和小米给我贷款订单，然后我加上客户，和客户商量好需要贷款多少钱，通过支付宝或微信给客户转钱。我们每天工作完以后就将各自的收入和李进良汇报，然后通过微信和支付宝给李进良转过去。如果客户到期还不了钱，我们就会告诉催收，催收会通知客户，遇到客户态度不好就会骂，其他具体我不清楚，客户如果超期不还贷款，我们会罚款30%，有时会按照条子要钱，有些客户还会交10%的罚款。“条子”就是客户给我们写的欠条。我们用的“今借到”、“点点息”、“有凭证”网络平台，注册的微信和支付宝账户一共是八个，这些注册的账号我使用的“浩天”、“鑫鑫金融2”，张秋使用的“天瑞”、“天某”，潘智慧用“宏鼎”、“恒丰”，李进兴用的“点点金融”，阿松用的“多多借条”。 我参与李进良诈骗时使用的诈骗平台为鑫鑫金融平台，平台绑定支付宝账号为13×××92，专门用来诈骗的，平台大部分时间是我一个人使用，偶尔也会有其他人使用一下，我母亲李某3的名义注册了浩天金融，这个李进良让我注册的时候我参与来。我二姨李某1的名义注册的天瑞平台是李进良办理的，我没有参与。鑫鑫金融平台我记得是绑定的我浦发银行卡。我的党组织关系在浙江省瑞安市党支部，案发前我都按期交党费。我获利有6万多元。 36、被告人孙伟伟的供述 证明：2018年8月份左右，我的表姐方慧问我要不要工作，当时我没有工作，我就同意了，表姐告诉我工作就是负责审核客户的基本情况，查看客户是否存在负债等情况，之后我就通过微信联系到了李进良，李进良当时告诉我说到阳和小区一个租的居民住宅里上班，2018年9月1日我正式上班，当时我进去后，看到的工作人员有张秋、潘智慧、张万富、小敏、毛毛还有几个客服。小敏教我如何操作电脑，在电脑上审核客户资料，主要看客户的芝麻分，有没有负债、个人基本情况之类的东西；如果客户的情况属实，我就把财务的微信推送给客户，具体财务如何发放贷款我就不清楚了。干了几天后，我就开始负责给客户打电话，询问客户是否需要贷款，如果客户有需要就给客户推送财务的微信，接下来就是客户和财务之间的事了。一段时间后我就开始通过打电话的方式催收贷款，一直干到现在。我表姐方慧之前在阳和小区负责给我们做饭，也担任过客服，现在干不干了我不清楚。我们没有公司，李进良就是老板，属于李进良个人网上发放贷款。2018年9月1日之前我们的成员我不清楚，之后我知道李进良是老板，张秋、张万富、潘智慧、阿松（大名不详，2018年12月22日离开的）是财务；小敏、毛毛是审核，还有5个人左右是客服，客服经常变换，客服和我们不在一起工作，在一些租的小区里，地址也不固定，具体他们现在在哪里我也不清楚，我是催收贷款的。我们发放贷款和催收贷款的程序是客服人员从老板和财务那里拿到客户的电话信息，开始给客户打电话询问是否需要贷款，如果有需要贷款的，客服将审核人员的微信发给客户，客户加审核的微信号填写资料，接受审核人员的审核；客户信息经过审核后，审核人员将财务的微信推送给客户，最后财务负责下款（财务如何下款不清楚）。我们的工作地点经常变换，地点就是在各个酒店，没有固定的工作地点，而且我们的成员是客服和审核在一起，财务和催收的在一起。我们每次住酒店、租房子以及平时的衣食住行都是李进良负责的。我们去过福建福州、霞浦、山西太原、河北、瑞安发放和催收过贷款，还有很多地方我记不清楚了。反正每个地方都不会待很长时间，我记得最长15天，有时1天左右。其实我们的工作哪里也可以干，我们随时随地都可以工作，汽车、酒店都可以，频繁更换工作地点是因为总是在一个地方不安全，所以老板就带着我们到各地住不同的酒店，防止被公安抓，因为新闻和报纸上会经常报道我们这个行业是违法的。我们平时都是坐着老板的汽车，老板开车，老板的汽车是一个别克商务车，浙江牌照，具体号码记不清。老板出门就是带着财务和催收贷款的，其他人不带。我、张秋、潘智慧、张万富、小敏，毛毛，我们的工资是8000元，催收贷款有提成，客服工资是7000元左右，成功下款有提成，每个月15号，财务给我们发工资。我们的工作时间是上午10点到晚上9点下班，中午不下班，几乎天天都在上班。除了我还有黄学胜、郑毅负责催收贷款，2018年12月左右离开不干的。李进兴是财务，1个月以前不干的，还有一个财务具体名字我不清楚。我们是通过支付宝给客户下款，到还款日的时候客户将钱还到指定的支付宝里或微信里。放款时间长度是6天，收取百分之三十的佣金。也就是1000元的话，收取300元，给客户发放700元。在借款之前就会说清楚逾期的相关规定，逾期的话会收取逾期费用，逾期每天按本金的百分之三十收取。我们有一个系统，客户会将他的电话通讯录发送到系统内，到期后催收人员就会打电话催收，如果不还或关机，我们就会经常通过电话给客户的家里或朋友打电话催款，并且吓唬他本人或家里会上征信之类的话。我们会和客户说如果不还款，我们会把你的欠款账单发给你的家人。通过这个方式吓唬客户，但是我们没有发过。我们催收贷款时有时会骂客户，Ｐ图裸照没有发过。我们使用过一个平台叫做“有凭证”，客户借款后会在“有凭证”这个平台上打一个欠条，欠条上写的就是借到某某多少钱之类的，某某一般就是财务的名字。2018年12月初这个平台就被封掉了。我们一般是从财务手里拿到客户的信息，财务从老板手里拿到的信息。我每天都会给十几个人打电话催款。财务每天都会将当天发放贷款和回收贷款的数量及金额制作成表格发送到老板李进良的手机上；每天汇总完信息后都会通过支付宝或微信将钱转给老板李进良。我们发放贷款的人群不固定，反正18岁以上的我们都能放，客户具体是干什么工作、什么职业我们不是很清楚。我们都是通过不同的手机号码联系客户的，我们的手机号码都是未经过实名认证的电话号码，使用时间很短，我们的手机基本都是老年机，具体手机和电话号码有多少不清楚，反正很多，手机或号码不能用了财务就会重新给我。我们用的电话号码都是李进良买的。 我们通过“今借到”平台、“点点息”平台、“有凭证”平台，使用微信和支付宝发放贷款，我是负责催收贷款的。李进良把购买的客户信息交给客服组，客服组会给客户打电话询问是否需要贷款，如果客户需要，客服组的人员就会让客户加上审核人员的微信，审核组会让客户在“点点息”或“有脉金控”等平台上填写个人信息（包括个人持身份证照片通讯录及工作单位等个人信息），之前审核组是看客户的支付宝芝麻信用分来决定是否可以通过审核，之后只要客户提供了通讯录的信息就可以了；审核组审核完毕后会让客户加财务的微信，财务会告知客户借款期限是6天，收取本金30%的佣金，钱到账是通过支付宝给客户转账；第六天的时候财务组会以群发微信告知客户还借款，如果客户没有回应，第七天的时候催收组会通过给本人打电话的方式通过还款，如果客户不接电话，就会通过通讯录的电话给客户的父母朋友打电话，告知该客户欠钱的信息，并让告知客户：如果客户仍然不还款，催收组会断断续续的给客户的亲戚朋友打电话催收，后来我们放贷越放越多，对于不还款的客户我们也不会每天打电话催收。我们微信号有天瑞、天某、点点、鑫鑫、浩天、恒丰、弘鼎，这些微信号是财务人员使用，也没有说固定的谁在使用，大家都在使用这些号码，2018年9月1日我上班这些号码就在使用。我们在平台上发放贷款是违法的，我身边很多朋友就是干这个行业的，因为利息相当高，是国家法律所不允许的，老板和我们说是边工作边旅游，但是实际上我们清楚带着我们东躲西藏的干这个行业就是害怕公安机关抓住我们。这个行为工资确实高，我们的工作都是8000多元，我其实后来也不想干了，但是老板就和我说再顶几天，现在人员紧张。我获利有2、3万元。 37、被告人潘智慧的供述 证明：2018年7、8月份至12月份期间，我在一个网络贷款公司里面上班，公司具体名称我不记得了，老板的绰号叫做“哑巴”，还有好几个和我一起上班的人已经被山西那边公安机关已经抓了，当时这个网络贷款公司就是通过微信联系，支付宝下款，当时我们公司提供给很多人贷款，但是具体有些谁我记不住了，贷款是这样的，按借1000元人民币为例，实际到账700元，而且是一周一结，可以选择全部还款1000元，或者支付300元的利息，以此类推，如果还不清的话，后面的事情我就不知道，也不是我管了。我只知道老板的绰号叫做“哑巴”，40多岁，还有很多其他工作人员。公司在山西太原有办公地址，还有瑞安的瑞立大酒店里面办公过一段时间，我就是负责借款和收款，其他都不是我负责的。“套路贷”就是我们公司给需要用钱的客户借款、放款，我们放款时会把利息直接扣掉，而且我们的还款期限短，利息高，客户还不了钱就会循环借款，如果客户不还款或不接电话，我们会给客户和客户的朋友家人打电话催收。和我一起实施“套路贷”的人有李进良、孙伟伟、张万富、张秋、李进兴、方慧和我，还有三个男的，其中两个我不知道叫什么，另一个小名叫“阿松”。我们公司的负责人是李进良，公司分有四个部门，分别是客服组、审核组、财务组、催收组。公司没有经过相关部门审核通过，没有正规营业手续，客服组就是打电话联系借款人，如果客户需要借款，客服组就会把审核组的微信推荐给客户，审核组就是让客户先提供自己的个人资料，然后审核组就会从平台上审核客户有没有还款能力，如果审核了客户有能力还款，审核组就会把财务组的微信推荐给客户，然后通过微信或者支付宝给客户放款，催收组就是客户没有还款后负责催收的。我们公司的客户来源是老板李进良拿的，我也不知道他是从哪拿来的，每天李进良都会给客服一组名单，让他们联系这些人，然后客服组就按照名单上的电话挨个联系，联系了之后就会问对方是否需要贷款，客服组就先把贷款的利息、还款期限、逾期费用告诉客户（利息是贷款金额的百分之三十，还款期限是六天，逾期一天收取贷款金额的百分之三十费用），然后再把审核组的微信推荐给客户，在审核环节客户需要提供身份证正反照片、手持身份证照片，然后通过软件把客户的通讯录提取了，都提取之后审核组再通过软件审核客户是否有还款能力，如果审核通过了，审核组就把财务组的微信推荐给客户，我们加上客户微信后会再要对方的一次姓名和手机号码，来核对对方是否是真的贷款人或者是骗子，如果客户发来的姓名和电话号码与审核组给我们发的姓名电话号码是一致的，我们就确定可以放款，在放款之前我们会再告诉客户一遍利息、还款期限、逾期费这些，然后按照审核组给的贷款金额算出利息、逾期费和客户确定无误后我们会让客户去“今借到”、“点点息”、“有凭证”这些平台去写借条，客户写好之后通过平台把写好的借条发给我们，我们在平台内确定无误后就会给客户放款，都是通过支付宝放款的，放了款之后我们会把客户的微信进行备注，写上还款日期，我们的还款期限都是六天，到了六天之后我们会通过微信给客户发消息说该还款了，如果客户回复，我们会确定一下还款的准确时间，如果客户没有回复，我们会先打个电话，如果电话也不接，我们就把这些人登记好，然后把名单给到催收组，我们每天晚上都会把这类人的名单给了催收组，如果客户没钱还全款，我们就会推荐客户办续期，续期的费用是贷款金额的百分之三十（利息）加百分之一（手续费），办了续期之后客户可以延长六天的还款期限，到期之后可以还全款，还可以继续续期，还全款我们也会加收百分之一的手续费。我们放款的金额都是审核部审核后通知我们的，第一次借款一般都是1500元，最多3000元，多次借款之后可以涨到5000元甚至10000元，利息是按照贷款金额的百分之三十算的，还款期限都是六天，逾期费是逾期一天收贷款金额的百分之三十，比如贷款1000元，利息就是300元，逾期费就是300元，在放款的时候就会把利息扣除，也就是贷款1000元只给客户转700元。如果客户到了还款期限无法还清全款，我们就让客户办续期，续期费用是贷款金额的百分之三十加百分之一的手续费，续期时限是六天，比如贷款1000元，续期费就是310元。加收的百分之一的手续费就是“今借到”、“点点息”、“有凭证”这些平台写借条的手续费。我是属于财务组，客服组我知道的有方慧，其他人我不知道，审核组我一个也不知道，财务组有我、孙伟伟、张万富、张秋、李进兴、阿松，催收组我不知道有谁，老板李进良特意把我们分开的，平时就是我们财务组的人在一起，也不和其他组的人见面。怕走漏风声，就是怕万一有人不干了，举报我们其他人。我们都是移动办公的，在每个地方都是呆不了几天就会换地方。我们去过太原、石家庄、霞浦、瑞安，还有好多地方我记不住了，我们都是开车去，在车上也工作，到了地方之后开宾馆或者租房。因为怕被警察抓，我也知道我们干这个是违法的。我们都是用支付宝放款。我的支付宝注册名是“弘鼎”，孙伟伟的支付宝注册名是“恒丰金融”，张万富的支付宝注册名是“鑫鑫金融贰”，李进兴的支付宝注册名是“点点金融”，“天某”是张秋用他父亲的信息注册的，还有“天瑞”、“浩天”、“多多借条”三个账户，这三个我不知道是谁注册的。这些账号我们有时候都会互相使用。我不知道这些支付宝账号，我自己注册的这个支付宝也不记得了。我不记得支付宝绑定的银行卡，当时手机卡和银行卡都是李进良带我去办的，办了绑定了支付宝之后我就没有再用过，都是通过手机操作的。客户还款是通过支付宝还款的，也有通过微信还款的。会互相推荐客户，客户在还清借款之后我们会问客户是否还要贷款，如果客户还要借款，我们就会把这个客户推荐给财务组的其他人，让其他人继续负责放款、收款，也就是说贷款次数多的客户可能从我们这几个账户内都贷过款。就是借款人向我们借款的钱数、利息、还款期限，出借人一般就是谁的客户就写谁，比如这个客户是和我联系的，出借人一般是写我，借条内的利息写的是百分之二十四，但是实际是收百分之三十。催收组就是给客户打电话，给客户通讯录里的人打电话，会骂他们，具体是怎么说的我不清楚。催收时是否有威胁、恐吓等行为，我不清楚，因为我不负责催收。放款的钱是李进良给的。我们总共放款多少我不知道，我自己操作的大约有不到200万。每天晚上我们都会把微信的钱提现到银行卡里，然后加上支付宝内的钱一起转给李进良，第二天放款需要用钱再问李进良要。我们使用的工具有手机，随身ＷｉＦｉ，笔记本电脑，都是李进良提供的，手机是华为牌的，当时李进良给了我们8部手机，一台笔记本电脑。李进良的一辆别克商务车，棕色，车牌号我记不清了。我是张万富介绍来李进良这里上班的，张万富是我表弟。刚开始我们的工资是8000元，后来涨到了10000元。我平时工资花了，我的工资没有用来放款用。 我诈骗时用我个人名义注册的平台是弘鼎，不过我注册该平台后就给了李进良，我没怎么用，天某、恒丰平台我也使用过。当时我跟李进良来到山西太原实施诈骗，到了太原后李进良让我办理了一个太原本地手机号，并用该号绑定了微信，取名为弘鼎平台，后来用我某邮箱注册支付宝绑定了弘鼎平台，这些都办好后就都给了李进良专门用于诈骗使用。我获利26000元。 38、被告人李进兴的供述 证明：2018年10月17日左右，张秋介绍我去给李进良打工，张秋、张万富培训了我一个星期，我给李进良打了一个多月的工，我感觉他们从事的事情是违法的，所以我在2018年12月10日左右我便和李进良提出不干了，我就离开了。李进良从事网络贷款，我为李进良打工。我是财务人员，负责给需要贷款的人员发放贷款。我知道李进良的网络贷款业务一共有五六个人，有李进良、张秋、张万富（小名阿浩）、潘智慧、孙伟伟还有我，其他人就不清楚了。李进良是老板负责我们每天的饮食、居住、车辆等费用开支，并且为我们提供工作用的手机、电脑等设备；张秋、张万富、潘智慧和我负责财务；孙伟伟负责什么我就不清楚了。我知道李进良的贷款公司有审核、财务、催收三个部门。审核、催收的人我没有见过，我只是见过财务上的李进良、张秋、张万富、潘智慧、孙伟伟。张秋让我自己用身份证办理了一个手机号、一张浦发银行卡，买了一部手机（李进良给我报销了手机费）。张秋用我办理的手机号码给我注册了一个微信账户名叫点点金融和一个支付宝账户名字也叫点点金融，张秋还用我的身份证分别注册“点点息”和“有凭证”两个网络贷款平台上的账户。这些都是张秋帮我办的，我不会操作这些，张秋帮我办好这些账户后我们财务有一个微信群，每个财务人员手里都注册着一到两个网络贷款平台账户，其他财务人员将手中有过贷款记录的人员推送到群里，我就会继续用我注册的账户给贷款的客户发放贷款。我一开始用“有凭证”给客户发放贷款，网络出现问题的时候我会用另一个网络贷款账户“点点息”继续给客户发放贷款。我们给客户发放的贷款利息是30%，客户要贷款1000元，我们只给客户700元，300元利息当下就扣掉了，贷款周期一般都是七天。对方到时间还不了钱，我会把我的客户信息交给张秋，张秋会处理的，至于张秋怎么处理，我就不清楚了。我看他们都是这样做的，至于当时谁安排我这么做我想不起来了。财务群里为什么互相推送贷款人信息我不清楚。我在李进良的公司工作了一个多月，李进良一个月给我开八千元工资。我从李进良手里一共领过一万一千元，其中八千元的工资，还有三千元是李进良用我的银行账户给我的好处费。 39、被告人方慧的供述 证明：我来投案，因为我参与李进良等人诈骗案。2018年9月份的时候，李进良让我给他做话务员的工作一直到11月23日，之后我就一直在家。我一直觉得李进良从事的网上贷款只是利息相当高，我没有想到他们是在从事诈骗活动。我只负责给李进良提供给我的客户名单上打电话，具体客户贷款需要什么条件我不清楚，那些都是审核部的事情，我不参与。当时李进良告知我说让我给一些人打电话并向其询问是否需要贷款，如果需要贷款的话，那么利息就是百分之三十，这百分之三十是在客户贷款审核成功后，下款的时候就直接扣除了，也就是说客户到手的资金是客户申请贷款的百分之七十，比如客户要贷款2000,那么客户到手的资金就是直接扣除了百分之三十，客户到手的资金是1400。李进良每天会给我两页A4纸，纸上都是我需要电话联系的客户（大部分是打印的电话名单，有时也有手写的名单），两张纸上的名单加起来有200多个，我的任务就是给李进良提供的所有客户名单挨个打电话，询间对方是否需要贷款并将贷款的额度告诉对方，如果对方需要贷款的话，我会将李进良提供给我的放贷的微信号告知客户，让客户自己去联系，至于客户联系之后是如何贷款或者还款的，我就不清楚了。我知道只有张万富和孙伟伟参与了李进良的诈骗，其中孙伟伟是我表妹，刚开始的时候，她是在李进良的审核部工作来，也就是对李进良提供给她的一些客户资料进行审核，审核哪些人有贷款的资格和贷款额度，之后孙伟伟被调动到催收部，至于催收部具体做什么工作我就不清楚了;至于张万富在其中具体是做什么工作的，我不清楚。李进良每月给我的工资是6000元，从我2018年9月1日上班至他被公安机关抓获为止，他共计给我有16000元左右。现在记得的联系过杭州、陕西、河北、山东、广西、广东、湖北、江苏、四川、青海、黑龙江、宁夏的客户，还有其他省份的我记不清楚了。我使用的手机型号是苹果6型号手机，我每天用了手机后就放在工作的地方了，至于现在手机在什么地方我不清楚。我不是使用的同一张手机卡，因为每天我去工作的时候，会根据李进良的要求使用手机给客户打电话，打电话时使用的手机和手机卡与以前使用的手机和手机卡经常就不一样了。我获利有16000元。 40、辨认笔录 证明：（1）李进良辨认出方慧；（2）张秋辨认出方某就是财务小龙，辨认出客服方慧，辨认出郑某就是审核小米，辨认出财务潘智慧、财务林某2、财务李进兴；（3）张万富辨认出客服方慧，辨认出赵某就是审核毛毛、方某就是财务小龙，辨认出财务李进兴、财务林某2、财务潘智慧；（4）孙伟伟辨认出财务潘智慧、财务林某2、财务李进兴、审核赵某、客服方慧，辨认出郑某就是审核小米、方某就是做过财务和审核的小龙。 41、电子证据检查工作记录 证明：侦查机关对扣押的作案手机、U盘、电脑内的涉案数据进行了提取固定。 针对控辩双方提出的主要辩论意见，本院综合评判如下： 1、关于是否属于“套路贷”诈骗犯罪行为的认定问题。最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》规定，对于以非法占有为目的，假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“签订虚假借款协议”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段非法占有他人财产，或者使用暴力、威胁手段强立债权、强行索债的，应当根据案件具体事实，以诈骗、强迫交易、敲诈勒索、抢劫、虚假诉讼等罪名侦查、起诉、审判。最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》规定，“套路贷”是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。实践中，“套路贷”的常见犯罪手法和步骤包括但不限于：制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传，以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款，继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议；恶意垒高借款金额。当被害人无力偿还时，有的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”，继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议，通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。 就本案来看，被告人李进良等人假借民间借贷之名，利用被害人急需用款的心理，以“无担保、无抵押、放款快”等显著特征为诱饵，通过“今借到”、“有凭证”等平台同被害人签订借贷协议，在放款时预先扣取高达30%的周息即俗称的“砍头息”，利用借条24%年利率掩盖高达30%周息的方式诱导借款人虚增贷款金额，名义上借款周期为七天，但实际上第一天借、第七天还，实际用款时间其实只有五天，一般被害人很难在周期内还款，且被害人在借款前根本难以预料到到期不还的严重后果，明显不符合民间借贷习惯，何况在放款过程中还有在被害人不知情的情况下财务人员相互推荐放款平台，以还款提额为诱饵，诱使被害人以贷还贷，进一步垒高债务的情况；而通过在审核时要求被害人上传手机通讯录、手持身份证照片，为事后采用“软暴力”方式催收作准备等手段设置“套路”，骗取他人钱款，具备“套路贷”的构成要素，其以非法占有为目的，以民间借贷为幌子，诱骗被害人陷入其设计的借贷圈套，引诱被害人垒高“债务”，最终达到非法占有被害人钱款的目的，被告人李进良等人的行为符合诈骗罪的构成要件，构成诈骗罪。故本院对各被告人及其辩护人提出的不构成诈骗罪的相关意见不予采纳。 2、关于各被告人诈骗犯罪数额的认定问题。在本案审理过程中，经本院建议补充侦查，公诉机关对涉案诈骗数据进行了进一步核实，在从支付宝公司调取的涉案作案支付宝账号交易明细的基础上，侦查机关委托山西太谷中信会计师事务所有限公司对支付宝账号交易数据进行了梳理汇总，在排除交易明细中理财、提现、购物、嫌疑人间相互转账、负数等数据后，将被害人通过两个涉案平台以上借还款的较完整诈骗数据进行了最终统计，确定了整个团伙的涉案诈骗数额为4969675.95元，后侦查机关在此基础上，再以各被告人作案支付宝账号、参与时间为标准，具体确定了各被告人参与诈骗的涉案人数及数额，据此，本院认为，从现有证据来看，按照公诉机关第二次开庭时提供的相关汇总梳理数据认定各被告人的涉案诈骗犯罪数额比较客观，故对被告人及辩护人就诈骗犯罪数额提出的相关异议不予采纳。 3、关于被告人李进良等人是否构成寻衅滋事罪的认定问题。首先，从公诉机关提供的现有证据来看，根据被害人李某、孙某、张某、徐某、冯某、宋某、傅某、周某、司某、刘某、康某、马某、冀某、梁某、贾某、臧某等人的陈述可证实均从李进良团伙操纵的“平台”进行过网贷，在贷款逾期或无力偿还时曾受到过短信或电话轰炸、威胁，给被害人及其亲朋的正常生活造成了严重困扰，而被告人李进良、张秋、孙伟伟、潘智慧等人在侦查机关的供述也均证实该犯罪团伙在借款人无力还款或逾期时会给借款人及借款人亲友打电话催收，有过言语辱骂威胁，且根据侦查机关从被告人李进良处扣押的作案手机中提取的电子数据进行部分梳理也发现有以打爆通讯录进行威胁的相关言语，因此，根据公诉机关提供的证据足以证实以被告人李进良为首的“套路贷”团伙在实施诈骗过程中存在有利用电话轰炸、短信轰炸、威胁恐吓等“软暴力”方式滋扰被害人及其亲友以达到催收贷款目的的寻衅滋事行为。其次，就各被告人而言，被告人李进良作为该犯罪团伙的主犯，不论具体滋事行为是否由其亲自实施，其作为组织、指使者，已构成寻衅滋事罪的共同犯罪，应承担相应刑事责任；而对于被告人张秋、张万富、孙伟伟、李进兴、潘智慧，公诉机关并未提供明确指向上述五名被告人就是实施上述具体滋事行为的直接证据，且被告人张秋、张万富、李进兴、潘智慧均供述称催收另有催收组人员负责，即便被告人孙伟伟自认其是催收组人员之一，但也未有证据证实其具体实施过电话轰炸、短信轰炸等严重滋扰被害人生活秩序的行为，而五名被告人均是该团伙中的一般成员，非组织、指使者，指控被告人张秋、张万富、李进兴、潘智慧、孙伟伟构成寻衅滋事罪的证据不够充分，故对被告人李进良及其辩护人提出的被告人李进良不构成寻衅滋事罪的辩护意见不予采纳；对公诉机关指控被告人张秋、张万富、孙伟伟、李进兴、潘智慧构成寻衅滋事罪的公诉意见不予采纳。 4、关于本案是否属于恶势力犯罪团伙的认定问题。首先，以被告人李进良为首的犯罪团伙利用电信网络多次实施诈骗、寻衅滋事等违法犯罪活动，在现实社会和网络空间造成重大影响，严重破坏经济、社会生活秩序。其次，以被告人李进良为首的犯罪团伙，为获取非法利益，以“套路贷”为手段进行诈骗，通过采用“软暴力”方式讨要债务，为非作恶，欺压百姓，扰乱他人正常生活秩序，造成上千名被害人合法财产权益受损，具有较严重的社会危害性，造成较为恶劣的社会影响，按照最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理恶势力刑事案件若干问题的意见》有关规定，本案以李进良为首的犯罪团伙系恶势力犯罪团伙，其中被告人李进良在该恶势力犯罪团伙中起组织、策划、指挥作用，系主犯，被告人张秋、张万富、孙伟伟、李进兴、潘智慧、方慧等人明知与李进良经常纠集在一起是为了共同实施违法犯罪活动，仍然参与其中，系该恶势力团伙成员，故对各辩护人提出的本案不属于恶势力犯罪的相关辩护意见不予采纳。 本院认为，被告人李进良组织纠集被告人张万富、孙伟伟、张秋、潘智慧、李进兴、方慧等人，以非法占有为目的，骗取他人钱款，数额特别巨大，其行为均已构成诈骗罪；被告人李进良伙同他人多次以威胁、滋扰等手段辱骂、恐吓被害人，向被害人进行“软暴力”催收，其行为已构成寻衅滋事罪，依法应对被告人李进良进行数罪并罚。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人李进良等七名被告人多次对多人实施诈骗，可酌情从重处罚。被告人李进良系恶势力性质寻衅滋事，可酌情从重处罚。鉴于被告人张万富、孙伟伟、张秋、潘智慧、李进兴、方慧系受被告人李进良雇佣参与，从非法获利、作用大小、参与程度等情节综合考虑，上述六名被告人在共同犯罪中起次要作用，系从犯，根据各自犯罪情节，依法均应减轻处罚。被告人方慧在案发后能主动向公安机关投案，并能如实供述指控的犯罪事实，当庭选择自愿认罪，系自首，依法可从轻处罚。被告人李进兴、潘智慧选择自愿认罪，结合其如实供述程度，酌情从轻处罚。本院根据各被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节和对社会的危害程度，综合考虑决定对各被告人应判处的刑罚。为打击刑事犯罪，维护社会管理秩序，保护公民合法财产权益不受侵犯，经本院审判委员会讨论决定，依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百九十三条、第二十五条、第二十七条、第六十七条第一款、第六十九条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下： 一、被告人李进良犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币五十万元；犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑一年九个月，数罪并罚，决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币五十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月24日起至2034年12月23日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 二、被告人张万富犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币二十五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月24日起至2025年12月23日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 三、被告人孙伟伟犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币二十五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月24日起至2025年12月23日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 四、被告人张秋犯诈骗罪，判处有期徒刑六年四个月，并处罚金人民币二十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月24日起至2025年4月23日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 五、被告人潘智慧犯诈骗罪，判处有期徒刑五年七个月，并处罚金人民币二十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月25日起至2025年2月24日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 六、被告人李进兴犯诈骗罪，判处有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币十五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月12日起至2023年6月11日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 七、被告人方慧犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月21日起至2022年9月20日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 八、作案工具银行卡28张、4G无线数据终端7个、手机32部、U盘8个、笔记本电脑2台予以没收。 九、（1）继续追缴被告人李进良违法所得4969675.95元，并发还各被害人（发还明细详见附表）；（2）继续追缴被告人张万富违法所得60000元、被告人孙伟伟违法所得30000元、被告人张秋违法所得30000元、被告人潘智慧违法所得26000元、被告人李进兴违法所得11000元、被告人方慧违法所得16000元，予以没收，上缴国库。 十、（1）冻结的李进良中国农业银行账户30443.18元及孳息、张秋浙江瑞安农商行账户40643.42元及孳息和华夏银行账户40152.23元及孳息、张万富上海浦发银行账户54825.23元及孳息；冻结的李进良支付宝账户229428元及孳息、张秋支付宝账户10453.35元及孳息、张万富支付宝账户6791.11元及孳息、潘智慧支付宝账户24601.03元及孳息、孙伟伟支付宝账户30760.21元及孳息，待判决生效后依据相关涉财产部分的执行规定依法处理；（2）冻结的李某2中国农业银行账户，由冻结机关晋中市公安局太谷分局依法解除冻结。 如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向晋中市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长 马宪斌 审 判 员 杨 琛 审 判 员 王元元 二〇二〇年九月十四日 法官助理 李 娟 书 记 员 房立村