福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初1366号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司，住所地福建省南平市延平区八一路****。 法定代表人：黄章基，董事长。 委托诉讼代理人：胡桂丹，女。 委托诉讼代理人：肖光文，男。 被告：赖子峰，男，1974年5月17日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：兰桂花，女，1976年11月9日出生，畲族，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商行）与被告赖子峰、兰桂花信用卡纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年9月4日公开开庭进行审理，原告南平农商行的委托诉讼代理人胡桂丹到庭参加诉讼，被告赖子峰、兰桂花经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商行向本院提出诉讼请求：判令赖子峰、兰桂花归还南平农商行福万通普惠金融卡透支本金25120.81元、利息2486.93元、违约金481.45元，合计28089.19元（欠款总额计算至2018年10月21日，利息及违约金计算至2017年12月21日，之后的利息按合同约定收费标准计算至还清欠款之日止）。诉讼中，南平农商行变更诉讼请求为：判令赖子峰、兰桂花归还南平农商行福万通普惠金融卡透支本金25120.81元、利息2486.93元、违约金481.45元，合计28089.19元（利息及违约金计算至2017年12月21日，之后的利息按合同约定的收费标准计算至还清欠款之日止）。事实和理由：2014年9月18日，赖子峰在南平农商行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表》（以下简称《申请表》），同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》），并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。兰桂花同意在配偶共同还款承诺函签署名字。承诺：同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用福万通普惠金融卡过程中产生的全部债务（包括信用额度内透支及超过信用额度透支、利息、超限费、违约金、追索费用等）并承担连带还款责任。依照赖子峰的申请，南平农商行核准并向赖子峰发放了卡号为6228××××9101的普惠金融卡，卡片授信额度为3万元整。每月账单日为21日，还款日为15日。卡片发放后，赖子峰于2014年10月25日至2016年11月21日共透支30700元，于2017年6月18日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止至2018年10月21日，赖子峰尚欠福万通普惠金融卡本金25120.81元、利息2486.93元、违约金481.45元，合计28089.19元。南平农商行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。 赖子峰、兰桂花未作答辩。 南平农商行围绕诉讼请求依法提交了《申请表》附《领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《告知书》、结婚证复印件、《配偶共同还款承诺函》、《南平农商银行普惠金融卡额度调整申请审批表》、账户信息表、信用卡历史交易明细、《关于赖子峰信用卡透支本金计算说明》各一份。本院认为，赖子峰、兰桂花经传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃质证权利，南平农商行提供的证据具有真实性、合法性，与本案事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 赖子峰、兰桂花于1997年10月7日登记结婚。2014年9月18日，赖子峰向南平农商行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《申请表》，签署名字同意遵守《领用合约》。《领用合约》第二条第3款约定：系统根据甲方（赖子峰）的透支金额按日计收利息。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金（最低还款额未偿还部分的5%，最低5元）；第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（南平农商行）有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方己支付分期付款手续费不作返还。合同还约定了其他条款。兰桂花在《配偶共同还款承诺函》上签名，同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用福万通普惠金融过程中卡所产生的全部债务（包括信用额度内透支及超过信用额度透支、利息、超限费、违约金、追索费用等）并承担连带还款责任。依照赖子峰的申请，南平农商行核准并向赖子峰发放了普惠金融卡，卡号为6228××××9101，授信额度为10000元,年利率为12.6%，2015年7月8日提额至30000元。卡片发放后，赖子峰多次透支消费，从2017年6月18日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止至2018年10月21日，赖子峰尚欠福万通普惠金融卡本金25120.81元、利息2486.93元、违约金481.45元，（利息及违约金计算至2017年12月21日），合计28089.19元。 本院认为，赖子峰阅读并同意《申请表》上各项条款后向南平农商行申请领用信用卡，南平农商行向赖子峰发放信用卡，双方成立信用卡合同关系,合同条款对双方具有法律约束力。赖子峰持卡消费后，未按约还款，构成违约，南平农商行有权要求赖子峰按合同约定归还透支本息、违约金。本案涉及的债务发生在赖子峰、兰桂花婚姻关系存续期间，兰桂花作为赖子峰的配偶在《配偶共同还款承诺函》上签字，应认定为赖子峰和兰桂花的夫妻共同债务，南平农商行有权要求兰桂花承担共同还款责任。综上所述，南平农商行要求赖子峰、兰桂花共同归还透支本金25120.81元、利息2486.93元、违约金481.45元，合计28089.19元(利息及违约金计至2017年12月21日，之后的利息按合同约定收费标准计算至还清欠款之日）止的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 赖子峰、兰桂花应于本判决生效之日起十日内一次性偿还福建南平农村商业银行股份有限公司透支本金25120.81元、利息2486.93元、违约金481.45元，合计28089.19元（利息及违约金计算至2017年12月21日，之后的利息按照合同约定的标准计算至偿清欠款之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费502.2元，公告费560元，由赖子峰、兰桂花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  卫瑞霖 人民陪审员  李 文 人民陪审员  杨诗隆 二〇二〇年九月二十二日 书 记 员  杨 颖 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。