广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0904民初1413号原告：中国建设银行股份有限公司电白支行，住所地：茂名市电白区*********。统一社会信用代码：9144*****95199478K。负责人：刘东惠，行长。委托诉讼代理人：高庆强，广东奇强律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱永生，广东奇强律师事务所律师。被告：冯伟科，男，1977年9月14日出生，汉族，住广东省茂名市电白区*********，公民身份号码：440************033。被告：黄庆梅，女，1982年6月10日出生，汉族，住广东省茂名市电白区********，公民身份号码：440************400。原告中国建设银行股份有限公司电白支行（以下简称“建行电白支行”）诉被告冯伟科、黄庆梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行电白支行的委托诉讼代理人高庆强到庭参加诉讼，被告冯伟科、黄庆梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行电白支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告建行电白支行与被告冯伟科于2016年5月17日签订的编号为440101787-GRE-2016000017的《个人消费普通借款合同》;2.判决被告冯伟科、黄庆梅共同偿付贷款本息合计560770.11元，其中：贷款本金480006.67元，贷款利息44902.21元、罚息35861.23元（以上利息、罚息暂计至2020年4月1日，之后的利息、罚息按照合同约定和中国人民银行有关利率规定计至贷款本息实际清偿日止）给原告建行电白支行；3.确认被告冯伟科、黄庆梅以其所有的位于茂名市电白区*********之一的房地产（粤房地权证电白字第**00011408号、电国用（2016)第00005号)提供的抵押合法有效。原告建行电白支行对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判决被告冯伟科、黄庆梅向原告建行电白支行支付律师费3000元；5.由被告冯伟科、黄庆梅承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年5月17日，原告建行电白支行与被告冯伟科签订了《个人消费普通借款合同》（编号：440101787-GRE-2016000017)，约定借款本金为70万元，借款期限为60个月（即2016年5月30日至2021年5月30日），贷款利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮35%，逾期贷款罚息利率为在贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整日为于起息日在每年的对月对日调整。上述贷款的还款方法为等额本息还款法。同日，原告与被告冯伟科、黄庆梅签订了《个人消费普通借款抵押合同》（编号：440101787-GRE-2016000017-1)，约定被告冯伟科、黄庆梅以位于茂名市电白区*********之一的房地产(粤房地权证电白字第**00011408号、电国用（2016)第00005号)作为抵押物，抵押担保的范围为主合同项下全部债务。2016年5月25日，上述抵押房地产办理了抵押登记手续，原告取得编号为：电房他字第0300005300号的粤房地他项权证。2016年5月30日，原告依约向被告冯伟科发放了70万元。被告使用借款后多次拖欠贷款本息。虽经原告多次催收，被告拒不履行还款义务。截至2020年4月1日，本息合计560770.11元，其中：贷款本金480006.67元，贷款利息44902.21元、罚息35861.23元。根据原、被告签订的《个人消费普通借款合同》的约定，被告的欠款行为已构成违约，原告有权提前解除合同，要求被告立即清偿所欠原告的贷款本息，并有权行使担保权利采取法律措施回收贷款。原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。被告冯伟科、黄庆梅为夫妻关系，本案借款用途是住房装修，黄庆梅在《个人消费普通借款抵押合同》和《共同债务声明》上签名确认，本案借款依法属于两被告夫妻共同债务，两被告对本案债务依法应承担共同偿还责任。为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，原告特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告冯伟科未作答辩，亦未向本院提交证据。被告黄庆梅未作答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明，2016年5月17日，原告建行电白支行与被告冯伟科签订了《个人消费普通借款合同》（编号：440101787-GRE-2016000017)，合同约定原告借款本金70万元给被告冯伟科用于住房装修，借款期限为60个月（即2016年5月30日至2021年5月30日），贷款利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮35%，贷款逾期罚息利率为在贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整日为于起息日在每年的对月对日调整。上述贷款的还款方法为等额本息还款法。被告冯伟科在借款人处签名点指。2016年5月17日，为确保《个人消费普通借款合同》及该合同项下的《中国建设银行个人消费借款支用单》的履行，被告冯伟科、黄庆梅与原告签订了《个人消费普通借款抵押合同》（编号：440101787-GRE-2016000017-1)，约定被告冯伟科、黄庆梅以登记于冯伟科名下位于茂名市电白区*********之一的房地产(粤房地权证为：电白字第**00011408号、土地使用权证号为：电国用（2016)第00005号)作为抵押物，抵押担保的范围为主合同项下全部债务，被告冯伟科、黄庆梅在甲方（抵押人）处签名点指。2016年5月25日，上述抵押房地产办理了抵押登记手续，原告取得编号为：电房他字第0300005300号的粤房地他项权证，抵押期限为2016年5月17日至2021的5月17日。2016年5月30日，原告依约向被告冯伟科在《中国建设银行个人消费借款支用单》中的指定收款人黄耀指定收款帐号：621*************664发放了贷款70万元。借款后，被告冯伟科仅偿还了部分本金及利息，至2018年5月31日后没有再还款付息。截至2020年4月1日，被告冯伟科尚欠原告贷款本息合计560770.11元，其中贷款本金480006.67元，贷款利息44902.21元、罚息35861.23元。原告经多次催收未果，遂于2020年4月17日向本院提起本案诉讼。另查明，被告黄庆梅于2016年3月18日向原告出具《共同债务声明》一份，载明：“中国建设银行股份有限公司电白支行：借款人冯伟科（身份证号码：440************033）与你行签订编号为440101787-GRE-2016000017的《个人消费普通借款合同》，并从贵行取得上述合同项下的人民币贷款为本人与借款人的共同债务，本人与其共同承担上述贷款的还本付息义务及你行为实现上述债权的有关费用。特此声明。声明人：黄庆梅身份证号码：440************4002016年3月18日”，被告黄庆梅在《共同债务声明》上签名点指。诉讼中，被告黄庆梅对被告冯伟科向原告贷款70万元及提供房屋抵押的事实予以确认，但述称其与被告冯伟科在2016年4月19日已协议离婚。以上事实有当事人提供的身份证复印件、户口本、《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》、《粤房地他项权证》、《中国建设银行个人消费借款支用单》、《个人贷款支付凭证》、《中国建设银行个人贷款对账单》、《委托代理合同》、法律咨询服务费发票等证据及庭审笔录、询问笔录在案证实。本院认为，原告建行电白支行与被告冯伟科签订的《个人消费普通借款合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，是有效合同，应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同:……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……”的规定及原告与被告在《个人消费普通借款合同》第八条：“违约责任及发生危及乙方债权情形的救济措施条款一（一）甲方违约的情形：1.甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的……,二、乙方救济措施出现上述任一违约情形或可能危及乙方债权的情形，乙方有权行使下述一项或几项权利……12.解除合同……”的约定，被告冯伟科于2018年5月31日后没有再还款付息，经原告催收的合理期限内仍不履行还款义务，显属违约，故原告要求解除原告建行电白支行与被告冯伟科于2016年5月17日签订的编号为440101787-GRE-2016000017的《个人消费普通借款合同》，有事实和法律依据，本院予以支持。关于借款本金及利息的计算问题，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”及原告与被告在《个人消费普通借款合同》第八条：“违约责任及发生危及乙方债权情形的救济措施条款一（一）甲方违约的情形：1.甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的……,二、乙方救济措施出现上述任一违约情形或可能危及乙方债权的情形，乙方有权行使下述一项或几项权利……2.宣布贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用……4.对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利……”的约定，本案中，原告建行电白支行已按约履行了出借义务，被告冯伟科借款后仅偿还了部分本金及利息，自2018年5月31日后没有再还款付息，没有按约定履行还款义务，显属违约。原告主张贷款立即到期，要求被告冯伟科偿还拖欠的贷款本金480006.67元及利息（暂计至2020年4月1日，贷款利息44902.21元、罚息35861.23元，后续利息按照合同约定和中国人民银行有关利率规定计至贷款本息实际清偿日止），有原告提供的《个人消费普通借款合同》、《中国建设银行个人贷款对账单》在案为证，事实清楚，证据充分，被告冯伟科亦没有提出异议，本院予以确认。故对原告的上述主张，本院予以支持。关于本案原告律师费3000元是否应由被告承担的问题。原告与被告冯伟科在《个人消费普通借款合同》第二十二条“双方间的其他约定：一、甲方与乙方关于费用承担的约定为：……乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费……律师费等），由甲方（被告冯伟科）承担”，该约定为双方意思表示真实，合法有效。故原告在被告冯伟科违约的情况下要求被告承担原告为实现本案债权而产生的律师费3000元，事实清楚，理由充分，本院予以支持。关于被告黄庆梅是否对涉案债务及原告为实现债权而产生的律师费承担共同偿还责任的问题。被告黄庆梅于2016年3月18日向原告出具《共同债务声明》，约定本案贷款为被告黄庆梅与借款人冯伟科的共同债务，被告黄庆梅与冯伟科共同承担上述贷款的还本付息义务及原告为实现上述债权的有关费用。该声明意思表示真实，合法有效，故原告在被告冯伟科违约的情况下要求被告黄庆梅、冯伟科共同偿还本案债务及承担原告为实现债权而产生的律师费3000元，理由充分，本院予以支持。关于涉案抵押物的抵押权及优先受偿权问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第34条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿……”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的,按照约定”。本案中，原告建行电白支行与被告冯伟科、黄庆梅签订的《个人消费普通借款抵押合同》系双方的真实意思表示，合法有效，且双方就抵押物办理了抵押登记，因此，在被告不履行还款义务的情况下，原告请求对被告的抵押财产享有抵押权及对该抵押物折价、拍卖或变卖所得价款享受优先受偿权的主张，有事实和法律依据，本院予以支持。被告冯伟科、黄庆梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司电白支行与被告冯伟科于2016年5月17日签订的编号为440101787-GRE-2016000017的《个人消费普通借款合同》；二、限被告冯伟科、黄庆梅在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司电白支行偿还贷款本金480006.67元及利息（暂计至2020年4月1日，贷款利息44902.21元、罚息35861.23元，后续利息按照合同约定和中国人民银行有关利率规定计至贷款本息实际清偿日止）；三、限被告冯伟科、黄庆梅在本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告中国建设银行股份有限公司电白支行为实现债权产生的律师费3000元。四、原告中国建设银行股份有限公司电白支行对涉案抵押物即登记于被告冯伟科名下位于茂名市电白区*********之一的房地产(粤房地权证为：电白字第**00011408号、土地使用权证号为：电国用（2016)第00005号)享有抵押权，对折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。如被告冯伟科、黄庆梅未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9437.7元，由被告冯伟科、黄庆梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或诉讼代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  陆春琼人民陪审员  关先明人民陪审员  邱月娥二〇二〇年九月十六日法官 助理  任呈海书 记 员  廖 津附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行主要债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第34条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的,按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。