福建省石狮市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0581民初4184号 原告：广州市网商小额贷款有限责任公司，住所地广东省广州市越秀区解放南路**2101-2102，2110-2119，统一社会信用代码91440104MA59CFM510。 法定代表人：姚志杰，该公司董事兼总经理。 委托诉讼代理人：张雄池，福建联合信实（泉州）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：黄诗平，福建联合信实（泉州）律师事务所执业律师。 被告：蔡志熊，男，1966年3月18日出生，汉族，住福建省石狮市。 原告广州市网商小额贷款有限责任公司（以下简称广州小额贷款公司）与被告蔡志熊民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广州小额贷款公司的委托诉讼代理人黄诗平到庭参加诉讼，被告蔡志熊经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 广州小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1.判决蔡志熊立即偿还广州小额贷款公司借款本金31780.12元，并按月利率2%支付自2019年5月16日起至实际还清借款之日止的利息；2.判决本案的全部诉讼费用由蔡志熊承担。事实与理由：2018年11月16日，蔡志熊因经营需要，向广州小额贷款公司申请贷款150000元并签署《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》一份，约定蔡志熊向广州小额贷款公司贷款150000元，期限12个月。广州小额贷款公司经审核同意发放贷款，并于2018年11月22日出具《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》一份由蔡志熊签字确认。确认书约定：贷款金额60000元，贷款期限12期，指定还款日每月15日，贷款到期日贷款期限(数)届满日，利率为月利率2%，还款方式等额本息，由蔡志熊在借款人处签字捺印。后广州小额贷款公司依约于2018年11月22日向蔡志熊发放贷款，但蔡志熊陆续偿还部分本息后，自2019年5月13日起未再偿还借款本息，截止至起诉之日尚欠广州小额贷款公司借款本金31780.12元及自2019年5月16日起的利息未还。 蔡志熊未作答辩。 本院经审理认定事实如下：广州小额贷款公司系经广州市越秀区工商行政管理局核准登记设立的其他有限责任公司，公司的经营范围为货币金融服务，2016年5月26日经广州市金融工作局批复同意开业。蔡志熊因生意资金周转需要，于2018年11月16日向广州小额贷款公司申请贷款150000元，并签署《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》一份，广州小额贷款公司经审核，于2018年11月22日出具《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》一份，确认书载明：贷款品种为小微经营贷、贷款金额为60000元、贷款期限（数）为12期、指定还款日为每月15日、贷款到期日为贷款期限(数)届满日、利率为月利率2%、还款方式为等额本息等条款，蔡志熊在核准确认书上的借款人处签名捺印。同日，广州小额贷款公司依约向蔡志熊发放贷款60000元。借款后，蔡志熊只陆续偿还部分本息，自2019年5月13日起未再偿还借款本息。截止起诉之日，蔡志熊尚欠广州小额贷款公司借款本金31780.12元及自2019年5月16日起的利息未还。广州小额贷款公司经催讨未果，遂向本院提起诉讼。 以上事实，有广州小额贷款公司的陈述，并有其提供广州小额贷款公司营业执照（副本）、广州市金融工作局穗金融（2016）60号关于同意广州市网商小额贷款有限责任公司开业的批复、蔡志熊的居民身份证、贷款申请表、贷款核准确认书、银联支付电子凭证、还款明细等证据为证（上述证据均只提交复印件），蔡志熊既未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃相应的诉讼权利，上述证据符合证据的真实性、关联性和合法性，本院予以确认并在卷佐证。对上述事实，本院予以确认。 本院认为，蔡志熊向广州小额贷款公司借款60000元，有蔡志熊签名确认的贷款申请表、贷款核准确认书及广州小额贷款公司的银行转账凭证等为证，事实清楚，证据充分确实，应予认定。双方的借贷关系，不违反法律、行政法规规定，应认为成立有效。广州小额贷款公司主张蔡志熊借款后，陆续偿还部分本息，截止起诉之日（即2020年8月5日）尚欠借款本金31780.12元及自2019年5月16日起的利息未还，构成自认，应予确认。蔡志熊未按约定期限还本付息，构成违约，广州小额贷款公司得以在借款期限届满后向蔡志熊主张权利。双方约定借款月利率2%，已超过国家有关限制借款利率的规定，应予调整，利率可按全国银行间同业拆借中心2019年8月公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算，超过部分，不予支持。双方未约定逾期利率，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项规定，借贷双方约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。因此，蔡志熊应偿还广州小额贷款公司借款本金31780.12元，并按全国银行间同业拆借中心2019年8月公布的一年期贷款市场报价利率的四倍支付自2019年5月16日起至实际还款之日止的利息，广州小额贷款公司多请求的部分，不予支持。 综上所述，广州小额贷款公司的诉讼请求，有事实和法律依据的，应予支持，多请求的部分，不予支持。蔡志熊经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款、第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八十五条规定，判决如下： 一、蔡志熊应在本判决生效后十日内偿还广州市网商小额贷款有限责任公司借款本金31780.12元，并按全国银行间同业拆借中心2019年8月公布的一年期贷款市场报价利率的四倍支付自2019年5月16日起至实际还款之日止的利息； 二、驳回广州市网商小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费804元，减半收取计402元，由广州市网商小额贷款有限责任公司负担25元，蔡志熊负担377元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  谢凯歌 二〇二〇年九月二十三日 书记员  洪斯斯 速录员  蔡静雯 附：一、本案适用的主要法律条文 1、《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。 2、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 3、《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 4、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 5、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确认的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 6、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 7、《中华人民共和国合同法》第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 8、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 9、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 10、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。 11、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 12、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 13、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 14、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。 对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。 自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。 15、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八十五条人民法院应当以证据能够证明的案件事实为根据依法作出裁判。 审判人员应当依照法定程序、全面、客观地审核证据，依据法律的规定，遵循法官职业道德，运用逻辑推理和日常生活经验，对证据有无证明力和证明力大小独立进行判断，并公开判断的理由和结果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。