广西壮族自治区来宾市兴宾区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1302民初2941号 原告：中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行。 负责人：郭光荣，该行行长。 委托诉讼代理人：韦兰辉，该行风险管理部员工。 委托诉讼代理人：黎骏蒙，该行个人金融部员工。 被告：赵家斌。 原告中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行（以下简称农行兴宾支行）诉被告赵家斌借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月3日公开开庭进行了审理，原告农行兴宾支行委托诉讼代理人韦兰辉、黎骏蒙到庭参加了诉讼；被告赵家斌经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、合议庭成员告知书、开庭传票等应诉材料，现已逾期，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行兴宾支行向本院提出诉讼请求：1．判决解除原告与赵家斌、广西裕达集团有限公司签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》；2．判令被告赵家斌归还原告借款本金124543.02元及利息3143.65元（利息暂计至2020年3月21日，此后的利息按借款合同约定的逾期利息计算至还清贷款之日止），本息合计127686.67元；3．判令原告农行来宾兴宾支行对赵家斌用于抵押的位于广西来宾市面裕达中央城水漾人家第5栋37 2/6 层4号房屋享有优先受偿权；4.本案受理费用由被告负担。 事实和理由：原告于2013年8月19日与赵家斌、广西裕达集团有限公司签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定原告向被告发放购房贷款15.5万元，借款期限20年，合同期限自2013年8月28日至2033年8月27日止，用于购置位于广西来宾市住房，并以该房产作抵押，房产评估价值222650元。现该房屋已取得产权证书，产权证书编号为来房权证来字第××号，并于2014年11月5日办妥由抵押预登记转为正式抵押登记手续，他项权证编号为来房他证来字第××号。借款合同签订后，原告履行了合同义务于2013年8月28日发放了贷款15.5万元，借款采用等额本息方式进行还款。在合同约定期间，借款人赵家斌断断续续还款，最后一次还款日为2019年9月11日，此后便无还款记录。至2020年3月21日已逾期6期未还，逾期本金3016.65元，逾期利息3142.65元。经原告多次以电话方式联系，但电话不通；此后原告多次上门催收，均无人在家。原告认为，被告赖账思想较为严重，其行为已构成根本违约，严重侵犯了原告的合法权益。现原告依据双方签订的合同约定，依法提起诉讼，请求法院依法判决以维护原告的合法权益。 被告赵家斌未提交证据，亦未提交答辩意见。 综合原告提交的证据及庭审查明的事实，本院经审理认定事实如下： 2016年4月22日，被告赵家斌以购房为由向原告申请金额为32.6万元的个人一手住房贷款，由广西裕达集团有限公司提供阶段性担保。原告经审批，同意被告赵家斌的贷款申请。 2013年8月19日，被告赵家斌作为借款人（抵押人）、案外人广西裕达集团有限公司作为保证人与中国农业银行股份有限公司来宾分行（以下简称农行来宾分行）作为贷款人（抵押权人）签订了一份《个人购房担保借款合同》，主要约定借款人向贷款人借款155000元用于购买位于广西来宾市住房，借款期限240个月，实际借款期限和 3/6 具体起止日期以借款凭证为准；借款期限内，借款采用基准利率方式，执行浮动利率，执行年利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮0%，借款发放后如遇中国人民银行人民币基准贷款利率调整，自基准利率调整生效当日调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，本合同项下借款按实际天数计算利息。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。借款人不可撤销的申请并授权贷款人将全部借款直接划入广西裕达集团有限公司在农行来宾分行城中支行指定账户20×××59，借款人与贷款人约定按等额本息方式还款，借款发放后，每一个月为一个还款周期，还款日为每期末月的借款发放日对应日，借款人还款账户为62×××61，借款人应于还款日前在约定的还款账户内存入足以偿还借款本息的款项，借款人应于每期还款日前在约定的还款账户内存入足以偿还借款本息及的款项，贷款人可直接从该账户划收借款本息及本合同项下其他应付款项；还款账户内资金不足以清偿当期借款本息的，贷款人有权决定是否划收，贷款人不划收的，该期借款本金作逾期处理，贷款人决定划收的，不足部分作逾期处理；借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利和实现债权的费用；借款人提前还款的，需按提前还款金额的1%收取补偿金。本合同项下借款由保证人今日公司从借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止提供阶段性保证担保，由抵押人以合同约定购买的房屋作为抵押物提供抵押担保，保证及抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按照《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。同时，各方当事人对违约责任进行了约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息相应调整；对于应付未付利息，贷款人依据中 4/6 国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，借款人、担保人违反本合同其他约定或者法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权、担保权实现的情形等情况，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。本合同发生争议的，由贷款人所在地人民法院管辖。合同还就各方权利义务进行了约定。 合同签订后，农行来宾分行依约于2013年8月28日向被告赵家斌指定账户发放了借款本金155000元，借款期限自2013年8月28日至2033年8月27日，还款方式为等额本息还款，还款日为每月28日，执行年利率6.5500%，逾期利率9.8250%。2014年11月5日，案涉房屋办理了抵押权人为农行来宾分行的抵押登记手续，编号为来房他证来字第××号。另，2013年5月9日，中国农业银行股份有限公司来宾柳来支行成立，农行来宾分行城区个贷业务集中划归中国农业银行股份有限公司来宾柳来支行。2016年11月9日，中国农业银行股份有限公司来宾柳来支行改为现名中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行（即本案原告）。被告赵家斌借款后，未能按期按约足额归还贷款本息，自2019年9月11日起连续逾期，原告农行兴宾支行多次向其催收未果。2020年5月9日，原告农行兴宾支行诉至本院。截至2020年3月21日止，被告赵家斌尚欠原告借款本金为124543.02元，利息为3143.65元。 本院认为，农行来宾分行与被告赵家斌以及广西裕达集团有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，对当事人具有约束力。农行来宾分行依约向被告赵家斌发 5/6 放了贷款，履行了合同约定的义务，农行兴宾支行继受取得了对被告赵家斌的债权，被告赵家斌应当按照合同约定向原告农行兴宾支行足额归还借款本息。被告赵家斌连续多次没有按照合同约定期限足额归还借款本息，至今仍拖欠原告部分贷款本息，已构成根本违约，应承担相应的违约责任，原告农行兴宾支行诉请要求解除《个人购房担保借款合同》，有事实与法律依据，本院予以支持。根据法律规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。现原告农行兴宾支行诉请要求解除合同，判令被告赵家斌归还借款本金并支付利息，有事实与法律依据，本院予以支持。 广西裕达集团有限公司为被告赵家斌前述借款提供阶段性保证，现涉案房屋已办妥抵押登记手续，并办妥了以抵押权人为原告的不动产权证明，保证期间已完成，不再承担保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司来宾分行与被告赵家斌以及广西裕达集团有限公司签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告赵家斌归还给原告中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行借款本金124543.02元； 三、被告赵家斌支付给原告借款利息3143.65元（利息暂计2020年3月21日，往后利息按合同约定从2020年3月22日起计至还清借款本息时止）； 四、原告中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行对被告赵家斌所有的位于广西来宾市产享有优先受偿权。 上述债务，限被告于本判决生效后七日内履行完毕。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人可在本判决 6/6 生效后二年内向本院申请强制执行。 本案受理费2854元，由被告赵家斌负担（于判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区来宾市中级人民法院。 审 判 长  邱岳山 人民陪审员  韦 志 人民陪审员  杨振荣 二〇二〇年九月二日 书 记 员  黄兰清