广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1224民初1284号原告：中国工商银行股份有限公司怀集支行，住所地：怀集县怀城镇莲花庄悦景康城**商铺，统一社会信用代码914************018。负责人:王锦强，行长。委托诉讼代理人：冯志财，男，该行职员。被告：莫志伟，男，1985年12月2日出生，汉族，住广东省怀集县**************，公民身份号码441************014。被告：刘芬芳，女，1987年11月28日出生，汉族，住广西灵山县******委会2队，公民身份号码450************244。原告中国工商银行股份有限公司怀集支行（以下简称工行怀集支行）与被告莫志伟、刘芬芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案，依法简易程序公开开庭进行了审理。原告工行怀集支行的委托诉讼代理人冯志财到庭参加诉讼。被告莫志伟、刘芬芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。工行怀集支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告莫志伟、刘芬芳向原告偿还借款本息118297.51元（庭审中变更本金115404.53元、利息2892.98元，该利息计至2020年8月21日。此后利息计至清偿之日止，利率按合同约定执行）；2.判决原告对被告莫志伟、刘芬芳提供的作为借款抵押物位于怀集县县******************（房地产权证号：**）的房地产享有优先受偿权；3.案件受理费和实现债权的费用由被告负担。事实和理由：2010年5月31日，被告莫志伟、刘芬芳与原告签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房]字[肇庆]行[怀集]支行[2010]年[280]号），被告莫志伟、刘芬芳向原告借款18万元，借款用于购买位于怀集县县******************，借款期限20年（自2010年7月9日至2030年7月9日止），合同约定从放款日次月起按月等额本息还款；借款由被告莫志伟、刘芬芳提供位于怀集县县******************（房地产权证号：**000102：**9.81平方米）设定抵押担保，并到抵押登记部门办妥抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证怀字第0100006：粤房地他项权证怀字第**9日向被告莫志伟、刘芬芳发放了一笔贷款18万元，但被告未按合同约定履行还款义务；截至2020年5月20日，该笔借款已累计逾期21期，当前逾期4期，共积欠贷款本息117037.95元，包括本金115404.63元（其中未到期本金112876.63元，逾期本金2528元）积欠利息1633.32元。虽经原告多次向被告催收均无果，被告的行为已构成违约，请法院支持原告的诉讼请求。被告莫志伟、刘芬芳既不到庭参加诉讼，亦未向法庭提交答辩意见。原告为证明其主张，向法庭提交如下证据：欠款余额清单、借款凭证、个人购房借款/担保合同、房地产权证、房地产他项权证、居民身份证、结婚证、居民户口簿、中国工商银行个人住房贷款申请审批表、个人逾期贷款催收通知书及送达地址确认书、房地产权档案详细资料。根据庭审质证，被告莫志伟、刘芬芳经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。本院审理认定事实如下：2010年5月31日，被告莫志伟、刘芬芳与原告签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房]字[肇庆]行[怀集]支行[2010]年[280]号），约定原告向莫志伟发放贷款18万元，借款期限20年（自2010年7月9日至2030年7月9日止）。借款年利率为5.049%，还款方式为等额本息还款法。被告莫志伟、刘芬芳自愿以其所购买的位于怀集县县******************的房地产作为上述借款的抵押物，并在借款合同第九条约定：“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50％确定”，第十条约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。……”等。被告莫志伟、刘芬芳作为抵押人在合同上签名捺印。合同签订后，原告于2010年7月9日如约向莫志伟发放了贷款。2013年4月9日，原告与被告莫志伟、刘芬芳办理了怀集县县******************的抵押登记。另查明，截至2020年8月21日，被告已累计逾期还款21期，当期逾期4期，共积欠原告贷款本息118297.51元，其中本金余额为115404.63元（包括未到期本金112876.63元，逾期本金2528元），积欠利息2892.98元。本院认为：原告与莫志伟、刘芬芳签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，为合法有效，双方当事人应当按合同的约定全面履行自己的义务。虽然双方签订的合同还款期限未届满，但由于被告莫志伟未能按照约定的期限结付借款本金和利息属于违约，按双方在《个人购房借款/担保合同》的约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告基于被告的违约行为请求被告莫志伟立即偿还借款本金115404.63元并按合同的约定支付利息理据充分，本院予以支持。对原告要求被告刘芬芳对被告莫志伟的涉案借款承担共同偿还责任的诉讼请求是否应予支持的问题。涉案借款虽然以被告莫志伟个人名义所借，但该债务发生在被告刘芬芳与被告莫志伟的夫妻关系存续期间，用于购置两被告共同使用的房屋，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”和第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，涉案的借款应认定为被告莫志伟与被告刘芬芳夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，应由双方共同偿还。由于被告莫志伟、刘芬芳提供了位于怀集县县******************作为借款合同项下的抵押物，并办理了抵押登记，现被告莫志伟、刘芬芳未能依约履行还款义务，故原告依法对该抵押物享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告莫志伟、刘芬芳在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司怀集支行支付借款本金115404.63元及利息2892.98元，并按借款合同约定的利率计付从2020年8月22日起至清偿之日止的利息；二、原告中国工商银行股份有限公司怀集支行对被告莫志伟位于怀集县县******************在未收取的借款本息范围内享有抵押权，在被告莫志伟、刘芬芳不履行本判决第一项付款义务时可以在拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2665.95元，减半收取计1332.98元，由被告莫志伟、刘芬芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  黄钧福二〇二〇年八月二十七日书记员  郑文玮