福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初4159号 原告：中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行，住所地：莆田市荔城区胜利路**，统一社会信用代码：913503048555068831。 负责人：徐碧娟，行长。 委托诉讼代理人：谢雄，福建大雄律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张慧菲，福建大雄律师事务所律师。 被告：陈文其，男，汉族，1979年4月5日出生，住莆田市秀屿区。 被告：李丽霞，女，汉族，1981年11月22日出生，住莆田市秀屿区。 被告：万好置业（福建）有限公司，住，住所地：莆田市荔城区新度镇新度村****东侧一社会信用代码：91350300569265097F。 法定代表人：翁国亮，执行董事兼总经理。 原告中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行（以下简称：工行莆田荔城支行）与被告陈文其、李丽霞、万好置业（福建）有限公司（以下简称：万好公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张慧菲，被告陈文其、李丽霞、万好公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行莆田荔城支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告陈文其、李丽霞立即向原告偿还借款本金人民币689228.59元（币种下同）及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2020年7月20日起（推算）按照《个人购房借款／担保合同》约定的标准计收，计至实际还清之日止）；2.请求判令原告对被告陈文其、李丽霞提供的抵押物，即位于莆田市荔城区的房地产（预告登记号：莆房预荔城字第Ｙ××3号）拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；3.请求判令被告万好公司对上述款项承担连带责任；4.本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉讼保全费、公告费）由三被告承担。事实和理由：2015年8月13日，被告陈文其、李丽霞与原告签订《个人购房借款／担保合同。合同约定：1.合同第一、三条约定，被告陈文其向原告借款人民币75万元，借款期限为360个月；2.第四条约定，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率,每年调整一次；3.合同第六条约定，被告陈文其的还款方式为按月等额本息还款法；4.合同第二、十八、十九条约定，被告陈文其、李丽霞提供其名下位于莆田市荔城区的房地产向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用，并为抵押物办理了相应的预购商品房抵押权预告登记手续（预告登记号：莆房预荔城字第Ｙ××3号）；5.合同第十四条约定，若被告陈文其连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和原告与被告陈文其之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告陈文其立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6.合同第九条约定，被告陈文其未按合同约定的日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；7.合同第十条约定，被告万好公司作为保证人，对上述款项提供阶段性连带责任保证；8.合同第十一条约定履行合同履行过程中所发生纠纷，向原告住所地有管辖权的法院提起诉讼；合同另对其他内容进行约定。被告李丽霞向原告出具《共同还款确认书》，自愿为被告陈文其与原告签订的《个人购房借款／担保合同》提供共同偿债责任。合同签订后，原告于2015年8月20日按照约定向被告陈文其发放了人民币75万元的贷款本金，贷款到期日为2045年8月20日。但被告陈文其自2018年5月20日起便未按照合同约定足额支付本金利息，借款期间，被告陈文其已累计超过6次未如约偿还借款本金及利息，陆续归还的款项仅足额支付至2020年7月19日，至今尚欠借款本金人民币689228.59元，且被告李丽霞亦未承担还款责任，已经构成违约。此外，因为抵押房屋的正式抵押登记手续未办理完毕，而且没有其他记载正式抵押登记信息的房屋他项权利证书，所以被告万好公司应对上述款项承担连带偿还责任。综上所述，被告经原告催告后仍拒不还款的行为已严重损害原告的合法权益，原告为维护自身合法权益，故向本院提起诉讼。 被告陈文其、李丽霞、万好公司未作答辩。 在本院审理过程中，原告工行莆田荔城支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、《个人购房借款/担保合同》复印件一份，欲证明《个人购房借款/担保合同》中约定被告陈文其、李丽霞向原告申请借款人民币75万元，并对借款利率、逾期罚息、违约责任等其他内容进行约定。同时被告陈文其、李丽霞自愿以名下的房地产为本案借款提供抵押担保责任的事实。 二、共同偿还贷款确认书复印件一份，欲证明被告李丽霞自愿对陈文其向原告申请的75万元贷款承担共同偿还责任的事实。 三、房地产预告登记证明复印件一份，欲证明被告陈文其、李丽霞自愿提供位于莆田市荔城区的房地产（预告登记号：莆房预荔城字第Ｙ××3号）为本案债务提供抵押担保，且本案抵押物办理了抵押权预告登记手续，应对本案债务承担相应的抵押担保责任的事实。 四、《个人借款凭证》复印件一份，欲证明原告按照被告一的申请将贷款本金75万元划入其指定的账户中，贷款发放日为2015年8月20日，贷款到期日为2045年8月20日。原告已按约定向被告提供75万元贷款的事实。 五、交易流水两份，欲证明被告陈文其暂计至2020年6月29日尚欠原告借款本金690391.84元及相应利息。暂计至2020年8月23日尚欠原告借款本金689228.59元及相应利息的事实。 六、被告基本信息复印件三份，欲证明被告为本案适格的被告。 本院审查认为，因被告陈文其、李丽霞、万好公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告工行莆田荔城支行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2015年4月22日，被告李丽霞向原告工行莆田荔城支行出具《共同还款确认书》，内容为：借款人陈文其（身份证号码350321197904××××），以座落于荔城区新度镇的房地产作为抵押物，向中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行申请借款人民币75万元整，本人与借款人系夫妻关系，此借款系我与借款人的共同债务，今后此债务及贵行实现有关债权的全部费用由我和借款人连带偿还等。 2015年8月13日，原告工行莆田荔城支行作为贷款人与被告陈文其作为借款人暨抵押人、被告李丽霞作为抵押人、被告万好公司作为保证人签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币750000元。本合同项下贷款用于购买坐落于荔城区××镇××路××楼××号房的房屋。本笔贷款担保方式为抵押、保证。本合同项下贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。保证人承担的担保责任为阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，当正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。发生下列情形的，构成借款人违约：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；影响贷款本息按期足额偿还的其他情形。借款人发生约定的违约情形，贷款人有权采取下列一项或多项措施：停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同等。贷款人为实现债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于荔城区××镇××路××＃××号房。抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物等内容。上述抵押物于2015年8月19日办理了预购商品房抵押权预告登记手续。 2015年8月20日，原告依约向被告陈文其发放贷款人民币750000元，并产生《个人住房贷款借款凭证》一份，约定首期借款月利率5.46‰，贷款期限为30年，贷款到期日为2045年8月20日，还款方式为等额本息。因被告陈文其未按合同约定按时足额偿还贷款本息，陆续归还的款项仅足额支付至2020年7月19日，已经构成违约，致引起诉讼。截至2020年8月23日尚欠借款本金689228.59元及按照合同约定计算的利息、罚息、复利。 经查明，被告李丽霞与被告陈文其于2009年6月25日办理了结婚登记手续。 综上所述，本院认为，原告工行莆田荔城支行与被告陈文其、李丽霞、万好公司签订的《个人购房借款/担保合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效合同，本院予以确认。双方当事人均应按照合同约定全面履行义务。原告向被告陈文其发放贷款后，被告陈文其累计六次未按时足额偿还贷款本息，已经构成违约，应当按照合同约定承担违约责任，其陆续归还的款项仅足额支付至2020年7月19日。原告请求被告陈文其偿还借款本金689228.59元及相应的利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。被告李丽霞系被告陈文其的妻子，在合同中作为抵押人签字，并填写共同还款确认书，能够证明本案借款系夫妻双方共同意思表示，故原告主张被告李丽霞与被告陈文其共同偿还上述债务，本院予以支持。原告主张对处置被告陈文其名下为本案债务提供抵押的房地产所得优先受偿，因本案房地产仅办理预告抵押登记手续，本院不予支持。被告万好公司自愿为上述债务提供连带责任保证，故原告主张被告万好公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告陈文其、李丽霞、万好公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈文其、李丽霞应于本判决生效之日起十日共同内偿还原告中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行借款本金人民币689228.59元及该款自2020年7月20日起按照合同约定计算的利息、罚息、复利； 二、被告万好置业（福建）有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1072.2元，减半收取计536.1元，由原告中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行负担50元，由被告陈文其、李丽霞、万好置业（福建）有限公司负担486.1元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇二〇年九月二日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。