安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初2552号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限淮南市分行，住所地安徽省淮南市田家庵区人民南路**朝阳街道舜耕社区明远综合楼****，统一社会信用代码91340400674245098J。 负责人：周永超，该分行行长。 委托诉讼代理人：程宇，安徽俊诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：程龙兵，该分行员工。 被告：刘高宝，男，1995年6月5日出生，汉族，户籍所在地安徽省淮南市潘集区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行（以下简称邮储银行淮南分行）与刘高宝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月14日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月22日公开开庭进行了审理。邮储银行淮南分行的委托诉讼代理人程龙兵到庭参加了诉讼，被告刘高宝经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行淮南分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘高宝偿还贷款本金234091.90元，利息及罚息19319.01元，合计253410.91元(利息及罚息暂计至2020年1月19日)；2.依法判决被告刘高宝支付自2020年1月20日起至实际还款日产生的利息及罚息，利随本清；3.判令邮储银行淮南分行对坐落于淮南市田家庵区朝阳东路金地国际城A区29栋1810室房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由刘高宝承担。事实和理由：2017年1月24日，刘高宝为了购房，向邮储银行淮南分行申请244000元贷款。2017年2月9日，刘高宝与邮储银行淮南分行签订《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定刘高宝借款244000元，用于购买房屋；借款期限240个月，自2017年2月15日至2037年2月15日，年利率4.9%(借据)；还款方式：按月等额本息(第八条)；逾期还款加收30%罚息(第十一条)；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本金，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及利息、罚息等及其它费用，处分抵押物，实现抵押权(第十条第二项)。刘高宝为了保证还款，用淮南市田家庵区朝阳东路金地国际城A区29栋1810室房屋抵押，并办理了抵押登记。2017年2月15日，邮储银行淮南分行将244000元转入刘高宝的账户，履行了合同义务。但是刘高宝自2018年6月15日以后不再还款。截至2020年1月19日，刘高宝欠邮储银行淮南分行本金234091.9元，利息及罚息19319.01元，合计253410.91元。为了维护邮储银行淮南分行的合法权益，邮储银行淮南分行诉至法院，请求判如所诉。 被告刘高宝缺席，未作答辩，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：2017年1月24日，借款人刘高宝填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，向邮储银行淮南分行申请244000元贷款用于购买房屋，刘高宝在申请表借款人处签字确认。2017年2月9日，刘高宝与邮储银行淮南分行签订《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定刘高宝借款244000元，用于购买房屋；借期240个月，自2017年2月15日至2037年2月15日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，实际利率以借据为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整日历年度内最后一次调整的基准利率为准；还款方式：按月等额本息；逾期还款加收30%罚息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本金，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及利息、罚息等及其它费用，处分抵押物，实现抵押权。刘高宝为了保证还款，将其名下位于淮南市田家庵区朝阳东路金地国际城A区29栋1810室房屋用于抵押，并办理了抵押登记，抵押债权数额244000元。刘高宝在借款条处签字确认。 2017年2月15日，邮储银行淮南分行将244000元转入刘高宝的账户，贷款年利率4.9%。自2018年6月15日以后，刘高宝不再还款。截至2020年1月19日，刘高宝欠邮储银行淮南分行本金234091.9元，利息及罚息19319.01元，合计253410.91元。邮储银行淮南分行多次催要未果，为维护其合法权益，遂诉至法院，请求判如所诉。 以上事实，有当事人的身份资料、营业执照复印件、《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、个人贷款借据、放款通知单、还款流水清单、个人信贷系统查询单、不动产登记证明及当事人陈述等证据证实，本院予以确认。 本院认为，案涉《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合法有效的合同对双方当事人均具有法律约束力，双方均应秉持诚实信用原则全面履行合同约定的义务。邮储银行淮南分行已依约向刘高宝发放了贷款，刘高宝应承担还本付息的义务。截至2020年1月19日，刘高宝欠邮储银行淮南分行本金234091.9元，利息及罚息19319.01元，合计253410.91元。邮储银行淮南分行要求刘高宝偿还上述款项，于法有据，本院依法予以支持。2020年1月19日之后的利息及罚息，以234091.9元中未清偿部分为基数，按照合同的约定计算至款清之日止。 被告刘高宝将其名下位于淮南市田家庵区朝阳东路金地国际城A区29栋1810室房屋抵押，抵押债权数额为244000元，并办理了抵押登记。根据合同约定及法律规定，邮储银行淮南分行有权对该抵押物折价或以拍卖、变卖的价款在244000元范围内享有优先受偿权。 被告刘高宝经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应诉讼权利。 综上所述，本院对邮储银行淮南分行的诉讼请求，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘高宝于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行借款本金234091.9元，利息及罚息19319.01元，合计253410.91元（2020年1月19日之后的利息及罚息，以234091.9元中未清偿部分为基数，按照合同的约定计算至款清之日止）； 二、若被告刘高宝未按本判决第一项内容履行付款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行有权对位于南市田家庵区朝阳东路金地国际城A区29栋1810室房屋【产权证号：皖（2017）淮南市不动产权第0002574号】行使抵押权，并就该房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在债权数额244000元范围内优先受偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费5101元，由被告刘高宝负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  徐国宏 人民陪审员  司 平 人民陪审员  邓 红 二〇二〇年九月二十三日 法官助理刘克永 书记员权煜婷 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。