广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初771号原告：中国农业银行股份有限公司中山小榄支行，住所地广东省中山市********。主要负责人：何相伟，该支行行长。委托诉讼代理人：吴嘉欣，广东道慧律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴少容，广东道慧律师事务所律师。被告:麦嘉玲,女，1985年8月20日出生，汉族，住广东省中山市********1*。被告：汤万点，男，1978年4月1日出生，汉族，住广西壮族自治区贺州市八步区************。原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行（以下简称农行小榄支行）与被告麦嘉玲、汤万点金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告农行小榄支行的委托诉讼代理人吴嘉欣到庭参加诉讼，被告麦嘉玲、汤万点经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行小榄支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.麦嘉玲立即向农行小榄支行清偿尚欠的借款本金457413.62元及利息9313.15元、罚息45.23元、复利134.02元（暂计至2019年11月11日，之后自2019年11月12日起的利息、罚息、复利按合同约定的标准计算至实际清偿之日止）；2.麦嘉玲向农行小榄支行支付律师费损失23345元；3.农行小榄支行对麦嘉玲名下位于中山市******************的房产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4.汤万点对麦嘉玲的上述债务承担连带清偿责任。诉讼过程中，农行小榄支行将第1项诉讼请求中利息、罚息计付标准中关于中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率变更为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率。事实和理由：2017年7月1日，农行小榄支行作为贷款人、麦嘉玲作为借款人及抵押人，双方签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********495），合同的主要内容：借款金额：470000元。借款用途：购买住房。借款期限：360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，即2017年9月1日起至2047年8月31日止。还款方式：等额本息还款，每月1日为还款日。贷款执行利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，即为年利率4.9%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起调整。罚息计收标准：未按约定期限还款的，按合同约定的借款执行利率上浮50%。逾期还款的违约责任：借款人未按双方约定的期限归还到期借款本金，以罚息计付标准支付逾期期间的罚息，未按约定归还借款到期利息的（含借款期内应付未付的利息和逾期借款的应付未付利息），以罚息标准支付逾期期间的复利；借款人未按期足额偿还借款本息，贷款人有权提前解除合同、提前收回全部或部分借款和行使担保权；借款人支付贷款人为实现债权而支出律师费的损失。抵押担保情况：麦嘉玲以其自有的位于中山市*********************的房产[不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0104420*]提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。抵押登记情况：2017年8月1日办理抵押登记，不动产登记证明号为粤（2017）中山市不动产证明第0106057号。合同的履行：2017年9月1日，农行小榄支行通过转账方式向麦嘉玲指定的银行账户发放贷款470000元。欠款情况：截止至2019年11月11日，尚欠到期贷款本金3158.9元、利息9313.15元、逾期罚息45.23元、利息的复利134.02元；未到期的贷款本金454254.72元；合计尚未偿还的贷款本金457413.62元。实现债权的费用：农行小榄支行委托广东道慧律师事务所指派律师提起本案诉讼，为此支出律师费23345元。提前解除合同（或提前收回全部贷款）通知的送达情况：无。麦嘉玲、汤万点未到庭应诉、答辩。农行小榄支行就其主张的诉讼事实依法提供了《个人购房担保借款合同》、借款凭证、不动产登记证明、系统截图打印件、欠款明细表、委托代理协议、广东增值税专用发票、结婚证复印件、结婚登记审查处理表、授权书、个人信贷业务申请表及照片。经本院审查，因麦嘉玲、汤万点没有提供相反的证据予以推翻，本院对上述证据予以确认，并确认农行小榄支行主张的全部诉讼事实。本院认为，涉案的合同合法有效，各方应予恪守。麦嘉玲未按期还款，构成违约，应承担全部违约责任。农行小榄支行有权要求麦嘉玲提前偿还全部贷款本金及支付利息、罚息、利息的复利，农行小榄支行相应的诉讼请求，本院予以支持。至于律师费损失，因双方已约定该损失由违约方承担，且农行小榄支行已实际支出，故麦嘉玲应向农行小榄支行赔偿，农行小榄支行相应的诉讼请求，本院亦予以支持。涉案的担保物已办理抵押登记，抵押权依法设立，农行小榄支行有权行使抵押的优先受偿权，故其相应的诉讼请求，本院亦予以支持。至于汤万点的责任问题，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”的规定，麦嘉玲与汤万点于2012年12月26日办理结婚登记，涉案债务发生在的婚姻关系存续期间，且汤万点已于2017年3月24日在麦嘉玲的个人信贷业务申请表上的（共同）申请人及配偶签字栏处签名并按捺指印，故涉案债务属于夫妻共同债务，农行小榄支行请求汤万点对麦嘉玲的上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院亦予以支持。麦嘉玲、汤万点经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃举证、答辩、质证和抗辩的诉讼权利，不影响本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告麦嘉玲于本判决发生法律效力之日向原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行偿还借款本金457413.62元以及利息、罚息、利息的复利[截止至2019年11月11日，利息为9313.15元，罚息为45.23元，利息的复利为134.02元；自2019年11月12日起至本判决发生法律效力之日止，以未到期本金为基数，按合同约定的贷款执行利率（全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮15%）计付利息，以到期本金为基数，按罚息利率（上述执行利率上浮50%）计付罚息，该期间产生的利息按罚息利率计付复利至利息实际清偿之日止；自本判决发生法律效力之日起至实际清偿之日止，以457413.62元为基数，按罚息利率计付罚息]；二、被告麦嘉玲于本判决发生法律效力之日向原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行赔偿律师费损失23345元；三、原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行对被告麦嘉玲名下位于中山市*********************的房产[不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0104420*]折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项判项债权范围内享有优先受偿权;四、被告汤万点对本判决第一、二项判项确定的麦嘉玲的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8654元，诉讼保全费2971元，合计11625元，由被告麦嘉玲、汤万点负担（该款已由原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行预交，被告麦嘉玲、汤万点于上述付款期限内一并迳付11625元给原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行，本院不另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  杜万枝审判员  林钰琼审判员  阮春莉二〇二〇年九月八日书记员  孙铭斌