广西壮族自治区宾阳县人民法院 民 事 裁 定 书 (2020)桂0126民特22号 申请人：宾阳县农村信用合作联社，住所地广西壮族自治区宾阳县宾州镇文明路**，统一社会信用代码91450126715167381E。 法定代表人：林万**，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陆星云，该联社新桥信用社主任。 委托诉讼代理人：陆延，该联社新桥信用社信贷员。 被申请人：杨凯，男，1990年11月2日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被申请人:唐兰凤,女，1992年6月15日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被申请人:屈本紫,女,1941年8月30日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 申请人宾阳县农村信用合作联社(以下简称“宾阳信用联社”)与被申请人杨凯、唐兰凤、屈本紫实现担保物权纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用特别程序由审判员覃韵宏进行审查，并于2020年9月17日公开进行了听证，申请人宾阳信用联社委托诉讼代理人陆星云、陆延、被申请人杨凯到庭参加听证，被申请人唐兰凤、屈本紫经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审查终结。 申请人宾阳信用联社向本院提出请求:1、依法裁定拍卖、变卖杨凯、唐兰凤、屈本紫抵押给宾阳信用联社下辖机构新桥信用社的位于宾阳县房地产［土地使用权证号:宾国用（2015变）第00915号,房屋所有权证号:宾阳房权证字第2016017046号］以及位于宾阳县地产［土地使用权证号：宾国用（99变）第304号，房屋所有权证号：宾房权证2003字第××号］偿还申请人贷款本金121.5万元及至实际支付之日止的相应利息（至2020年8月14日尚欠贷款本金121.5万元，利息78709.29元）；2、本案的全部诉讼费用由被申请人承担。事实与理由：被申请人杨凯于2016年1月21日与宾阳信用联社下辖机构新桥信用社（以下简称“新桥信用社”）签订3年期《最高额个人借款合同》，借款金额为135万元，自2016年1月21日起至2019年1月21日止，用于从事包装装潢印刷。上述期限内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2019年1月21日。借款人于2016年1月27日提款100万元，2016年1月29日提款35万元，分别2017年1月27日、1月29日到期。在结清该借款后，借款人于2017年1月16日提款50万元，2017年1月17日提款50万元，2017年1月8日提款35万元，分别于2018年1月16日、1月17日、1月18日到期。在结清该借款后,借款人又于2018年1月11日提款50万元,2018年1月12日提款50万元,2018年1月13日提款35万元，该借款分别定于2019年1月11日、1月12日、1月13日还清本息。该借款用杨凯位于宾阳县房地产及屈本紫位于宾州镇宾州大街（城××）房地产作抵押,于2016年1月25日在宾阳县房地产管理所及宾阳县国土资源局办理抵押登记,期间抵押没有中断。借款到期后,借款人无法偿还所有贷款本息,在归还部分借款后,余下借款申请展期还款,于2019年1月12日与新桥信用社签订了《借款展期协议》,展期至2020年1月11日。借款展期到期后,被申请人未按约定归还贷款本金及产生的利息,经多次上门催收,均联系不上被申请人,其拒不归还贷款本息,请求依法裁定。另，被申请人杨凯与被申请人唐兰凤因感情破裂于2018年10月10日在宾阳县民政局签订离婚协议,离婚协议中未对杨凯名下的位于宾阳县房地产作明确分配。 申请人宾阳信用联社向本院提供了以下证据: 证据1、营业执照、法定负责人身份证、法定代表人证明书，证明申请人诉讼主体适格； 证据2、借款申请书、个人借款合同，证明被申请人杨凯向申请人贷款135万元的事实； 证据3、被申请人杨凯、唐兰凤、屈本紫身份证，证明被申请人的主体资格； 证据4、被申请人杨凯与被申请人唐兰凤的结婚证及离婚证、离婚协议，证明贷款时被申请人杨凯与唐兰凤为夫妻关系，展期时已离婚的事实； 证据5、借款抵质押承诺书、抵押担保合同、抵押物清单，证明被申请人杨凯、唐兰凤、屈本紫作为抵押担保人的事实； 证据6、房屋他项权利证书、土地他项权利证书、房产证、土地证，证明办理抵押登记的事实； 证据7、提款申请书，证明被申请人申请借款事实； 证据8、借款借据，证明申请人履行贷款义务； 证据9、贷款展期申请书、借款展期协议，证明申请人及被申请人协商贷款展期的事实； 证据10、欠款欠息清单。 被申请人杨凯称，对申请书的内容没有异议，具体的利息以签订的借款合同为准。对申请人提供的证据无异议。 被申请人唐兰凤、屈本紫未提出异议。被申请人杨凯、唐兰凤、屈本紫均未提供证据。 本院经审查查明:2016年1月21日，杨凯与新桥信用社签订一份编号为114903160052302的《最高额个人借款合同》，约定:自2016年1月21日起至2019年1月21日止，借款人可以在135万元的借款本金额度内向贷款人申请使用借款，借款用于从事包装装潢印刷。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2019年1月21日。在借款期限和最高贷款额度内，借款人可循环使用贷款额度，不再逐笔签订借款合同。贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。每笔贷款的金额、期限、利率、借款用途和还款方式等以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。贷款利率采用固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%，执行年利率6.525%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整。借款采用委托支付方式进行支付。还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。同日，杨凯、唐兰凤、屈本紫、谭春邦（抵押人）与新桥信用社（抵押权人）签订一份《最高额抵押担保合同》，约定：本合同担保的主合同为杨凯与新桥信用社于2016年1月21日签订的编号为114903160052302的《最高额个人借款合同》，本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定的业务所形成的债权，最高额授信本金金额为135万元，主合同项下各单项业务合同在约定的最高额授信额度和期间内循环使用，多次发生，均纳入本合同所担保的范围。为确保主合同项下发生的多个业务合同债务人的义务得到切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人自愿以其享有处分权的财产向抵押权人提供抵押担保。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。抵押物为：1、登记在杨凯名下的位于宾阳县的房地产［土地使用权证号:宾国用（2015变）第00915号,房屋所有权证号:宾阳房权证字第××号］；2、登记在屈本紫名下的位于宾阳县地产［土地使用权证号：宾国用（99变）第304号，房屋所有权证号：宾房权证2003字第××号］。合同第九条9.2款还约定：“有下列情形之一的，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任。抵押权人有权直接依法拍卖、变卖抵押物，并从所得价款优先受偿，或与抵押人协商，将抵押物折价抵偿主合同债务，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。（1）主合同约定的债务履行期限届满，抵押权人未受清偿；……”。2016年1月25日，双方到宾阳县房地产管理所、宾阳县国土资源局办理了上述两宗房地产的抵押登记手续。对上述登记在杨凯名下的房屋，新桥信用社取得了编号为：宾阳房他证字第××号的他项权证，他项权利种类为最高额抵押，设定的抵押债权数额为975000元，房产证所载房产与其分摊房地产宾国用（2015变）第00915号］一并抵押。对上述登记在屈本紫名下的房屋，新桥信用社取得了编号为：宾阳房他证字第××号的他项权证，他项权利种类为最高额抵押，设定的抵押债权数额为375000元，房产证所载房产与其分摊房地产［宾国用（99变）第304号］一并抵押。对上述杨凯、屈本紫名下的房屋所占用的两宗土地，新桥信用社合并办理了编号为：宾他项（2016）第0079号的他项权证。 另查明，签订上述合同后，杨凯于2016年1月27日提款100万元，2016年1月29日提款35万元，分别于2017年1月27日、1月29日到期。杨凯在结清前述第一次支借的135万元借款后，又于2017年1月16日提款50万元，2017年1月17日提款50万元，2017年1月8日提款35万元，分别于2018年1月16日、1月17日、1月18日到期。杨凯在结清前述第二次支借的135万元借款后,又于2018年1月11日提款50万元,2018年1月12日提款50万元,2018年1月13日提款35万元，均通过杨凯账号为62×××04的账户发放，借款分别于2019年1月11日、1月12日、1月13日到期。由于无法归还2018年1月份所借的135万元借款，杨凯向新桥信用社申请展期并获得同意，杨凯、屈本紫分别于2019年1月11日、1月12日、1月13日与新桥信用社签订三份《借款展期协议》，约定将杨凯于2018年1月11日所借的50万元、2018年1月12日所借的50万元、2018年1月13日所借的35万元均展期至2020年1月11日，展期利率约定为在展期后达到的新的贷款基准利率上浮60%，执行年利率7.6%。原担保人同意展期并继续提供抵押担保。《借款展期协议》第十条约定：借款人、担保人的邮寄地址为宾阳县宾州镇枫江街106号（县水利局宿舍），指定收件人为杨凯，该地址用于接收贷款人或人民法院发送的各类纸质或电子数据通知、信函、法律文书。借款展期期限届满后，杨凯未能向新桥信用社足额归还借款本息，截止2020年8月14日，杨凯尚欠新桥信用社借款本金1215000元，利息78709.29元。 再查明，被申请人杨凯与唐兰凤于2014年5月20日登记结婚，2018年10月10日两人在宾阳县民政局办理离婚登记手续，两人的离婚协议未对杨凯名下位于宾阳县的房地产进行分割。 本院经审查认为:法人可以依法设立分支机构，分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担。新桥信用社是宾阳信用联社的下辖机构，其以自己名义从事的民事活动，产生的民事责任由宾阳信用联社承担。本案中，当事人签订的《最高额个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《借款展期协议》均系双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反有关法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，依法应予以保护。新桥信用社根据被申请人杨凯的申请已依约向其发放了1350000元借款，但被申请人杨凯在借款到期后未能按时足额偿还借款本金及利息，截止2020年8月14日尚欠社借款本金1215000元，利息78709.29元，违反了合同的约定，应承担违约责任。被申请人杨凯、唐兰凤、屈本紫自愿以位于宾阳县的房地产以及位于宾阳县地产为杨凯向新桥信用社的借款设立抵押担保，并办理了抵押登记手续，担保物权已有效设立。现借款期限已届满，根据《最高额抵押担保合同》第九条9.2款的约定，担保物权实现的条件已经成就，由于抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议，申请人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。被申请人对申请人实现担保物权的申请亦未提出异议，本院对申请人的申请予以支持。申请人有权就拍卖、变卖抵押财产所得价款在被申请人杨凯尚欠借款本金1215000元及利息范围内享有优先受偿权。利息按照《最高额个人借款合同》、《借款展期协议》约定的计算方式计算至实际清偿之日止。但是，根据他项权证设定的抵押债权数额，杨凯名下的不动产设定的抵押债权数额为975000元，屈本紫名下的不动产设定的抵押债权数额为375000元，因此，申请人仅能就上述两宗房地产拍卖、变卖所得价款在设定的抵押债权数额范围内优先受偿。 综上所述，申请人申请实现担保物权的条件成就，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十一条、第三百七十二条第(一)项、第三百七十四条之规定，裁定如下: 一、拍卖、变卖被申请人杨凯名下的位于宾阳县的房地产［土地使用权证号:宾国用（2015变）第00915号,房屋所有权证号:宾阳房权证字第××号］，申请人宾阳县农村信用合作联社对上述抵押物拍卖、变卖后所得价款在最高不超过975000元的范围内优先受偿； 二、拍卖、变卖被申请人屈本紫名下的位于宾阳县地产［土地使用权证号：宾国用（99变）第304号，房屋所有权证号：宾房权证2003字第××号］，申请人宾阳县农村信用合作联社对上述抵押物拍卖、变卖后所得价款在最高不超过375000元的范围内优先受偿； 三、申请人宾阳县农村信用合作联社对上述第一项、第二项抵押物拍卖、变卖后所得价款优先受偿的金额合计不得超过被申请人杨凯尚欠借款本金1215000元及至实际支付之日止的相应利息（截止2020年8月14日尚欠利息78709.29元，此后利息按《最高额个人借款合同》、《借款展期协议》约定的计算方式计算）。 申请费16443元，由被申请人杨凯、唐兰凤、屈本紫负担。 如不服本裁定，应当在收到本裁定书之日起十五日内，向本院提出异议。 审 判 员 覃韵宏 二〇二〇年九月十八日 法官助理 吴进湖 书 记 员 潘 静