广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初1602号原告：中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行，住所地：茂名市茂南开发区**********、2、3、4、5号1层01房。负责人：林华湛，该分行行长。委托诉讼代理人：江帆，该分行职员。委托诉讼代理人：黎炳亮，该分行职员。被告：钟海诚，男，1994年4月7日出生，汉族，住海南省三亚市商品街社区***********，公民身份号码：460************011。被告：海南中东集团有限公司，住所地为海南三亚市河东区*****。法定代表人：钟某1。原告中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行（以下简称工行茂南支行）与被告钟海诚、海南中东集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，适用普通程序进行审理。原告工行茂南支行的委托诉讼代理人黎炳亮、江帆到庭参加诉讼，被告钟海诚、海南中东集团有限公司经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行茂南支行向本院提出诉讼请求：1.提前解除被告钟海诚于2012年9月29日与原告签订的编号为“A[住房]字[茂名分]行[河西]支行[2012]年[117]号”《个人购房借款/担保合同》；2.判令被告钟海诚立即清偿其所欠原告借款本金4082028.63元及利息28157.83元（利息暂计至2020年2月10日止，从2020年2月11日起利息每月每期按上诉《个人购房借款/担保合同》的约定及中国人民银行有关利率的规定计付至上述本息还清之日止）；3.判令被告钟海诚以其名下位于茂名市滨海新区*******城市花园绿中海一街26号的房地产对上述债务承担抵押担保责任，原告对处置该项债务的抵押物的所得价款享有优先受偿权；4.判令被告海南中东集团有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任；5.判令被告钟海诚、海南中东集体有限公司共同承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：2012年9月29日，被告钟海诚与原告签订了编号为“A[住房]字[茂名分]行[河西]支行[2012]年[117]号”《个人购房借款/担保合同》一份，约定由原告借款人民币469万元给钟海诚使用，借款期限自2012年10月8日起至2042年10月8日止，贷款月利率为4.6396‰，被告钟海诚采用按月等额本息还款法每月按期偿还原告上述贷款本息。该笔贷款由被告钟海诚以其名下位于茂名市滨海新区*******城市花园绿中海一街26号[房地产权证号：粤房地权证茂房字第**000803**，建筑面积：642.98平方米]的房地产作抵押担保，被告钟海诚分别在借款合同的“借款人”和“抵押人”处签字加盖指模予以确认，上述抵押物已依法办理了房地产抵押登记手续(房地产他项权证号：粤房地他项权证茂房他字第**)。同时该笔贷款由被告海南中东集团有限公司提供连带责任担保，被告海南中东集团有限公司于2015年8月11日向原告出具《承诺函》，表示其同意为被告钟海诚的上述贷款本息承担连带责任保证担保，被告海南中东集团有限公司在该承诺函的“承诺人”处加盖公章确认。上述借款合同签订后，原告依约将贷款提供给被告钟海诚使用。被告钟海诚使用上述贷款后，未能按时归还原告上述贷款本息。截止2020年2月10日，被告钟海诚已连续违约2期，累计违约64期未按时还款，尚欠原告贷款本息合计人民币4110186.46元(其中：贷款本金4082028.63元，贷款利息28157.83元)。原告认为，被告钟海诚与原告签订的上述借款合同为双方真实意思表示，同时被告海南中东集团有限公司向原告出具的《承诺函》为其真实意思表示，符合法律规定，应为真实、合法、有效的借贷担保法律关系，被告钟海诚依法应按借款合同的约定按时履行还本付息义务。鉴于被告钟海诚未按上述借款合同之约定按时归还原告的贷款本息，原告有权依照上述借款合同的约定，要求其立即提前清偿其所欠原告上述贷款本息，同时应承担相应的抵押担保责任，被告海南中东集团有限公司应承担相应的连带保证责任。为维护原告的合法权益，现根据有关法律的规定，特向贵院提起诉讼，恳请法院判如所请。被告钟海诚、海南中东集团有限公司不作答辩。原告围绕诉讼请求提供了被告钟海诚身份证、被告海南中东集团有限公司营业执照、《个人购房借款/担保合同》、抵押声明书、《中国工商银行个人（住房、商用房、住房装修）贷款借据》、房地产权证、粤房地他项权证、历史明细列表、催收记录、承诺函等证据，由于被告钟海诚、海南中东集团有限公司经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见，视为放弃质证权利，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年9月29日，原告与被告钟海诚签订了编号为“A[住房]字[茂名分]行[河西]支行[2012]年[117]号”《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款469万元用于购买位于茂名市滨海新区*******城市花园绿中海一街26号房，贷款期限为30年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比列确定并执行新的利率。若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约。借款人违约，贷款人有权宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；有权解除合同。被告钟海诚作为借款人在合同上签字和盖章确认。2012年9月7日被告钟海诚签订《抵押声明书》，确认以其名下位于茂名市滨海新区*******城市花园绿中海一街26号房为住房贷款作抵押担保。2012年10月8日，原告按合同约定向被告钟海诚发放了贷款469万元。2015年3月25日，被告钟海诚取得位于茂名市滨海新区*******城市花园绿中海一街26号的房地权属证[房地产权证号：粤房房地权证茂房字第**000803**建筑面积：642.98平方米]。2015年8月11日，被告海南中东集团有限公司向原告出具了《承诺函》，同意为被告钟海诚的上述住房贷款提供连带责任担保。2015年11月20日，上述房屋作为抵押物已依法办理了房地产抵押登记手续(房地产他项权证号：粤房地他项权证茂：粤房地他项权证茂房他字第**后，未能按约定偿还借款，本案在审理期间，被告钟海诚偿还部分本金与利息，截止至2020年8月10日，被告钟海诚尚欠原告借款本金4009600.3元与2020年8月11日后利息未付致成纠纷，原告遂诉至法院。另查明中国工商银行股份有限公司茂名河西支行于2020年4月15日经茂名市茂南区**监督管理局核准变更登记为中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行。本院认为，中国工商银行股份有限公司茂名河西支行于2020年4月15日经茂名市茂南区**监督管理局核准变更登记为中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行，中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行是本案适格原告。原告与被告钟海诚签订的编号为“A[住房]字[茂名分]行[河西]支行[2012]年[117]号”《个人购房借款/担保合同》、《抵押声明书》及被告海南中东集团有限公司出具的《承诺函》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，依法有效，双方当事人均应依约全面履行。被告钟海诚作为借款人，未能依约按合同约定偿还借款，已构成违约。根据合同约定，原告请求解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》并要求被告承担违约责任，符合法律规定，本院予以支持。因被告不按合同约定还本付息，原告请求被告钟海诚偿还借款本金4009600.3元及利息（利息从2020年8月11日起按合同约定计算至还款款项时止），符合法律规定，本院予以支持。被告钟海诚以其名下位于茂名市滨海新区*******城市花园绿中海一街26号[房地产权证号：粤房地房地权证茂房字第**000803**筑面积：642.98平方米]作为抵押物为上述债务作担保，并办理了抵押登记手续。原告请求对被告钟海诚名下位于茂名市滨海新区*******城市花园绿中海一街26号[房地产权证号：粤房地权房地权证茂房字第**000803**面积：642.98平方米]经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告海南中东集团有限公司向原告出具了《承诺函》，同意为被告钟海诚的上述住房贷款提供连带责任担保，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条：“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立”及《中华人民共和国公司法》第十六条第一款：“公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额”的规定，虽然原告并未提供被告海南中东集团有限公司对外担保的有关公司董事会或股东会、股东大会决议等证据，但该规定应属管理性强制性规范，约束的对象应系公司自身及内部人员，原告已对该《承诺函》履行了必要的形式审查义务，况且当公司债权人与公司股东的利益发生冲突时，应当优先保护债权人的利益。因此，被告海南中东集团有限公司为上述债务作担保，应系有效担保。原告主张被告海南中东集团有限公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告钟海诚、海南中东集团有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行与被告钟海诚签订的编号为“A[住房]字[茂名分]行[河西]支行[2012]年[117]号”《个人购房借款/担保合同》；二、限被告钟海诚于本判决生效之日起十日内偿还借款本金4009600.3元及利息（利息自2020年8月11日起按合同约定计算至还款款项时止，但以不超过年利率24％为限）给原告中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行；三、原告中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行对被告钟海诚名下位于茂名市滨海新区*******城市花园绿中海一街26号[房地产权证号：粤房地权证房地权证茂房字第**000803**积：642.98平方米]经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告海南中东集团有限公司对被告钟海诚不足以清偿上述第二项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39681元（原告中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行已预交），由被告钟海诚、海南中东集团有限公司负担，被告钟海诚、海南中东集团有限公司应在履行本判决义务时一并迳付原告中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  陈伟东人民陪审员  黄广慧人民陪审员  车锐虎二〇二〇年八月十五日法官 助理  陈昊青书 记 员  陈冬怡