广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初19829号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，该行行长。委托诉讼代理人：潘汝炽，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓君，广东豪盛律师事务所实习律师。被告：陈水英，女，1986年6月24日出生，汉族，住广东省广宁县***********,公民身份号码441************82X。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告陈水英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日受理后，依法由审判员李军武适用简易程序独任审判，于2020年9月1日公开开庭进行了审理，原告平安银行股份有限公司佛山分行的委托诉讼代理人潘汝炽、梁晓君到庭参加诉讼，被告陈水英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈水英立即偿还原告贷款本息161281.93元（其中本金145564.71元，暂计至2020年6月18日的利息13321.12元、罚息1442.18元、复利953.92元，自2020年6月19日起，分别以尚欠的贷款本金和利息为基数，按月利率2.1%计算罚息、复利至实际清偿日止）；二、判令被告陈水英承担因本案诉讼所产生的全部费用（包括诉讼费、财产保全费、公告费等）。事实与理由：2018年11月13日，原告与被告陈水英签订了编号为平银佛山个信贷字2018第RL201********834号《个人信用贷款合同》（以下简称《贷款合同》），《贷款合同》约定：1.原告给予被告不超过510000元的授信额度，授信额度项下单笔贷款的金额、期限、利率、还款方式等均以原告审查通过的《个人贷款确认书》为准。2.被告如有任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，原告有权按合同约定利率加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利；3.被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即归还已发放的全部贷款本息及相关费用；4.被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费等）。《贷款合同》签订后，原告根据被告的申请审批通过《个人贷款确认书》，向被告提供贷款180000元，用于被告轻奢品消费；借款期限为48个月，从2018年11月13日起至2022年11月13日止；贷款利率为固定利率即月利率1.4%；还款方式为按月等额还本付息，每月结息日为贷款发放日的对应日，首期还款日为贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日。原告依约于2018年1月13日向被告发放了180000元贷款，但自2019年12月13日起，被告陈水英未依约履行还款义务，暂计至2020年6月18日止，被告陈水英拖欠原告逾期贷款本息38623.2元，经原告多次催收，被告陈水英仍未清偿，其行为已构成违约。根据《贷款合同》的约定，原告有权主张被告贷款提前到期，并有权要求被告立即向原告归还全部拖欠的本金、利息、罚息、复利（罚息、复利按《贷款合同》约定计至实际清偿日止），同时承担原告为实现债权所发生的全部费用。原告为维护自己的合法权益，向法院提起诉讼。被告未作答辩。原告围绕其诉讼请求向本院提供以下证据：原告的营业执照副本复印件、被告的居民身份证复印件、个人信用贷款申请表、个人信用贷款合同、个人贷款确认书、陈水英还款记录表、还款计划表、陈水英所欠本金及利息情况表、律师函及邮寄单。被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。原告提供的上列证据，来源、形式合法，内容真实，与本案有关联，本院均予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年11月13日，被告向原告提交《个人信用贷款申请表》，申请贷款180000元。后原告作为乙方，被告作为甲方，共同签订合同编号为平银佛山个信贷字2018第RL201********834号的《贷款合同》，约定由原告向被告提供贷款，还款方式为等额还款法。合同第5.1条约定：“下列任一事件均构成本条款所称违约事件：……（3）甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息；……”合同第5.2条约定：“一旦发生上述任何一种违约事件的，乙方有权宣布本合同提前到期，并有权采取以下一种或多种措施：……（3）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；……”合同第5.3条约定：“甲方任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；……因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”合同第5.4条约定：“甲方同意并确认承担乙方为实现本合同项下债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。”《贷款合同》还约定了其他事项。根据《个人贷款确认书》，原告依约向被告发放贷款本金180000元，并约定贷款月利率为1.4%，贷款期限为2018年11月13日至2022年11月13日，还款方式为等额还款。但被告自2019年12月13日起未按约还款，截至2020年6月18日，被告尚欠原告借款本金145564.71元、利息13321.12元、罚息1442.18元、复利953.92元。2020年7月24日，原告向本院递交诉状。诉讼中，原告确认自2020年6月19日起不再计算利息。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的合同编号为平银佛山个信贷字2018第RL201********834号的《贷款合同》，合法有效，对当事人有合同约束力。被告向原告借款后未按约还款，已构成违约，被告应按合同约定承担提前偿还所有借款本息的违约责任。现双方约定的贷款利率为16.8%（1.4%×12），罚息、复利按贷款利率加50%即年利率25.2%[1.4%×（1+50%）×12]计算。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条的规定，原告主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用的总计部分应以年利率24%为限，原告请求被告支付截至2020年6月18日的利息13321.12元、罚息1442.18元、复利953.92元，符合双方约定，且总计部分没有超出前述范围，本院予以支持。但对于自2020年6月19日至实际清偿之日止的罚息、复利，原告请求分别以尚欠的借款本金和利息为基数按年利率25.2%计算，本院支持从2020年6月19日起的罚息及复利以尚欠借款本金为基数按年利率24%计收，对超出年利率24%部分的罚息及复利均不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陈水英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿借款本金145564.71元、利息13321.12元、罚息及复利（计算标准：暂计至2020年6月18日的罚息1442.18元、复利953.92元，自2020年6月19日至实际清偿之日止的罚息及复利，以尚欠借款本金为基数按年利率24%计算）；二、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案受理费减半收取为1762.82元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告陈水英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  李军武二〇二〇年九月二十八日书记员  林芷韵