河南省夏邑县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1426刑初261号公诉机关河南省夏邑县人民检察院。被告人申春光，男，1980年7月22日出生，汉族，高中文化，户籍所在地河南省商丘市夏邑县，现住夏邑县，原租住云南省昆明市金鼎家园A栋5单元101室。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2020年1月23日被夏邑县公安局取保候审。2020年5月22日被夏邑县人民检察院取保候审。指定辩护人刘光文，河南昊丹律师事务所律师。河南省夏邑县人民检察院以夏检二部刑诉[2020]20号起诉书指控被告人申春光犯信用卡诈骗罪，于2020年7月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年8月7日公开开庭审理了本案。夏邑县人民检察院指派检察员贾朝勋、祝进宝出庭支持公诉，被告人申春光及指定辩护人刘光文到庭参加诉讼。现已审理终结。夏邑县人民检察院指控：被告人申春光在孙某不知情的情况下，于2014年2月20日使用孙某的身份证、户口本、行驶证等身份证明申领中国建设银行信用卡一张，授信额度为95000元。截止2019年6月30日申春光透支该信用卡本金78181.28元，本息合计180541.34元。案发后，被告人申春光于2020年1月23日到夏邑县公安投案，并于2019年12月28日偿还信用卡本息178000元，2020年1月23日还款2600元，共计还款180600元。为支持其主张，公诉机关当庭出示并宣读了为支持其主张，公诉机关当庭出示并宣读了：1、身份信息、前科查询证明；2、到案说明；3、孙某名下建行信用卡开户资料及交易明细；4、申春光使用信用卡购买车辆情况；5、银行回执；6、孙某个人信用报告；7、证人证言；8、被告人申春光供述；9、鉴定意见等证据。公诉机关认为，被告人申春光使用虚假的身份证明骗领信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人申春光主动投案，并如实供述自己的犯罪行为，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定，系自首，可以从轻或者减轻处罚。被告人申春光在检察机关自愿认罪认罚，并签署了认罪认罚具结书，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，可以从宽处理。案发后被告人全部偿还信用卡本息，可酌情从轻处罚。建议判处被告人申春光三年有期徒刑，并处罚金，可以适用缓刑。提起公诉，请依法判处。被告人申春光对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，并认罪认罚。辩护人意见，对公诉机关指控罪名不持异议。案发后，被告人主动投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可以从轻或减轻处罚。由于被告人法律意识淡薄，一时糊涂，触犯法律，且被告人无前科，案发后尽最大努力清偿信用卡本息180600元，并且取得被害人谅解，没有造成严重危害，其主观恶性较小，可酌情从轻处罚。被告人系初犯，自愿认罪认罚，能够及时承认错误，主观恶性较小，易改造，建议法庭对其从轻处罚。经审理查明的犯罪事实与公诉机关指控一致，且有下列证据予以证实：1、户籍证明、前科查询证明。证明被告人申春光出生于1980年7月22日，案发前无违法犯罪记录。2、到案说明。证明2020年1月23日申春光到夏邑县公安局投案。3、孙某名下建行信用卡开户资料及交易明细。证明申春光使用孙某的身份证、户口本、行驶证等身份证明在中国建设银行办理62×××60信用卡，授信额度95000元。截止2019年6月30日申春光透支该信用卡本金78181.28元，本息合计为180541.34元。4、申春光使用信用卡购买车辆情况。证明2014年3月5日申春光购买一辆别克牌小型汽车，用孙某名下信用卡刷款88000元。5、孙某个人信用报告。证明2019年6月24日，孙某逾期及违约本息177985元。6、银行回执。证明申春光于2019年12月28日偿还信用卡金额本息178000元，2020年1月23日偿还2600元。7、司法鉴定意见书。证明孙某名下建行信用卡申请资料上的笔迹不是孙某本人书写。8、证人和旗证言。2014年2月6日我在河南省建设银行营业部营业室工作，当时属于综合业务岗，经办信用卡业务。在这个阶段我们网点所有人办理的信用卡资料都集中到我这里，最终由我集中上交到省行卡部，我们网点没有审批权限。对于编号为4101481050600，申请人为孙某，受理机构为省建营，受理人“和旗”，受理日期2014年2月6日，这笔业务不是我办理的，因为受理人员在签名处签的“和旗”不是我本人的笔迹。9、证人邵某证言。我和申春光是高中同学。我认识张某，他会吹唢呐，我经营一家婚庆公司，他经常和我合作。张某未曾找过我让申春光办理过信用卡，但我知道申春光曾经用张某母亲的身份证办理过一张信用卡，具体办理哪个银行的我不知道。2019年10月份前后，申春光给我打电话说他曾经用张某母亲的身份证办理一张信用卡，张某母亲控告他了，他知道我和张某认识，让我在中间协调一下。申春光将透支的信用卡里的款还上，让张某的母亲撤诉，不要再告他了。第二天我给张某打电话说明申春光的意思，让申春光将钱还上，再给点补偿，是否能撤诉。张某说：“这事有点严重，还有你的事来。申春光说是我将我母亲的身份证、户口本交给你，你又交给申春光办理的。我没有交给你我母亲的身份证、户口本，我还要告你偷我家的身份证、户口本。”并让我别参与这事了，经公处理吧，就这样我不再过问这事了。我从来都没有见过张某母亲的身份证和户口本，也没有交给过申春光张某母亲的身份证和户口本，更没有让申春光办理过信用卡，但申春光2014年曾经借用我的身份证、户口本、行车证办理过一张建设银行的信用卡。办理信用卡后一直是申春光使用。大概2017年春季，郑州的徐律师给我打电话说信用卡逾期，如果不还款就起诉我，我才想起申春光办理信用卡的事。我和申春光一起到建设路南头建设银行自动存款机上还款14.7万元左右。还过之后，我给郑州的徐律师打电话注销了该信用卡。10、证人张某证言。邵某在夏邑县康复路经营婚庆公司，我会吹唢呐，他公司有业务经常找我帮忙，是一种合作关系。从来没有将我母亲孙某的身份证、户口本交给过邵某办理信用卡，也没有交给过其他人。2019年1月份我母亲的身份证、户口本以及我家轿车行车证被申春光在建设银行办理一张信用卡，我母亲到夏邑县公安局控告。2019年11月12日11时左右，申春光给我打电话称是邵某的老表，并说他曾经用我母亲的身份证办理一张银行卡。我给申春光说我母亲已经报案，让他给我母亲说，然后我就挂电话了。我不知道申春光是如何得到我母亲的身份证、户口本以及轿车行车证的。11、证人孙某证言。2019年5月28日，我去夏邑县建设银行办理银行卡参加保险业务，银行工作人员告诉我不能办理，因为我于2014年在建设银行办理一张信用卡，现在欠本息17万多元。我说从来没有在建设银行办理过信用卡，不知怎么回事。该行工作人员给我写一张条子，上面有用我的身份信息办理的一张信用卡62×××60，办卡的信息为“河南省夏邑县康复路中段金水湾楼下全兴大曲”，持卡人手机号为186××××****，信用卡联系人为张想民，手机号为152××××****。张想民是我丈夫，但手机号不是他的。2019年6月24日到夏邑县人民银行查一下我的个人征信，上面信息显示该信用卡是以我的身份办理的，办理日期也就是信息更新日期2014年2月20日，其他信息显示和建设银行工作人员给我写的内容基本一致。我问我的亲戚和我的孩子，他们都没有办理过，所以我认为这是他人冒用我的身份办理的，就到公安局报案了。我的身份证从来没有丢失过，也没有外借过。12、被告人申春光2020年1月23日供述。2014年我在夏邑县经营化妆品店期间，有人到店里发办理建设银行信用卡的名片，我按照名片上的号码打一次电话，咨询了有关办卡事情。2014永青一起吃饭，因邵某欠我2万元，我不好意思问他要，他也没有钱，我就将办信用卡的事给邵某说了。办理信用卡需要提供身份证、户口本、机动车行驶证，然后可以办理9.5万元的信用卡。当天下午邵某就要办理建设银行的信用卡，我们约定在夏邑县康复路金水湾洗浴中心楼下烟酒店见面，邵某当时交给我一份邵某本人的身份证、户口本、机动车行驶证复印件。之后邵某还说他朋友张某也要办信用卡，不一会张某到地方交给邵某一份孙某的身份证、户口本复印件、牌号为豫Ｎ×××**的机动车行驶证复印件。随即邵某转交给我。第二天，我又给办证人员联系，那人让我到夏邑建设银行要两份办理信用卡的申请表，填好之后邮寄到郑州给他。我到夏邑县建设银行大厅找大堂经理要两张表，按照表上的要求我本人填写了邵某、孙某两份申请表，之后办证人员以手机短信的方式发给我他的邮寄地址，我将两份申请表及两份身份证、户口本、机动车行驶证复印件邮寄给办证人员。大概过20天左右，信用卡办好邮寄到我写的地址夏邑县康复路金水湾洗浴中心楼下，我看到后就拿走了。两张信用卡下来之后我告诉了邵某，并对他说我当时需要用钱，能否让我先使用一下，邵某同意让我使用他的信用卡，我就全额透支使用，一直使用到2015年三四月份，然后邵某和孙某的信用卡一起丢失了。约在2017年八九月份，邵某通知我建设银行催要还款，我就一次性直接存入邵某建设银行信用卡上约12万余元现金，邵某的信用卡还清了。孙某的信用卡下来之后，因孙某是个女的，我又不认识，我和邵某也没有想起来孙某是谁，由于我当时需要用钱，我就使用孙某的信用卡了。不久我用邵某和孙某的信用卡在商丘恒通4S店购买一辆别克君威轿车，价值17万余元。当时刷了孙某的信用卡8万多元，刷邵某的信用卡9万元，具体数字我记不清了。是用我妻子马静的名字购买的，是我刷的卡，也是我签的字。孙某、邵某建设银行信用卡丢失了，没有记住卡号，也没有法查，所以就没有还钱。2019年12月28日让我朋友潘亚军向62×××60的信用卡转款178000元。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源清楚，收集程序合法，能够证明案件的事实，本院予以确认。本院认为，被告人申春光以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，冒用他人身份信息办理信用卡，骗取财物，且逾期不还，数额巨大，犯罪事实清楚，证据确实充分，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。案发后，被告人主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚；案发后被告人即退还全部本息，可以酌情从轻处罚；被告人在检察机关自愿签署认罪认罚具结书，可依法从宽处理。综上情节，本院决定对被告人减轻处罚，并依法适用缓刑，公诉机关量刑建议适当，应予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：被告人申春光犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币30000元（已缴纳）。（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张建军审 判 员  姬 瑛人民陪审员  王安廷二〇二〇年九月二十九日书 记 员  李 欣