福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0426民初1945号 原告：尤溪县农村信用合作联社，住所地福建省尤溪县城关镇解放路**。统一社会信用代码：913504261559035621。 法定代表人：李仁尚，该社理事长。 委托诉讼代理人：肖世卫，男。 委托诉讼代理人：肖士梯，男。 被告：蔡平，女，1966年10月19日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：林圣玉，男，1966年10月10日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：肖春兰，女，1977年2月24日出生，汉族，住福建省尤溪县。 委托诉讼代理人：林圣镇（系肖春兰丈夫），男，住福建省尤溪县。 被告：林圣镇，男，1972年2月22日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：林晨，男，1984年10月30日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称尤溪信用联社）与被告蔡平、林圣玉、肖春兰、林圣镇、林晨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告尤溪信用联社的委托诉讼代理人肖世卫、肖士梯，被告蔡平、林圣玉、林圣镇、林晨，被告肖春兰的委托诉讼代理人林圣镇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 尤溪信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令蔡平、林圣玉共同归还尤溪信用联社借款本金3300000元及利息83476.87元（贷款利息按《抵押借款合同》编号：×××04约定的利率标准计算，利息暂算至2020年7月2日）以及从2020年7月3日起至实际还清借款之日的利息；2.判令尤溪信用联社对蔡平、林圣玉共有的位于尤溪县××镇××号××层××号××层××号××层××店面的处置享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由蔡平、林圣玉、肖春兰、林圣镇、林晨承担。事实和理由：蔡平于2019年6月12日向尤溪信用联社申请借款3300000元，期限三年，用途无还本续贷，并于2019年6月27日与我社签订《抵押借款合同》（合同编号：×××04），约定该笔贷款年利率为9.5%，借款期限自2019年6月27日至2022年6月26日止。林圣玉作为蔡平的配偶在共同偿还贷款确认书上签字承诺承担共同偿还责任，该笔借款由蔡平、林圣玉共有的位于尤溪县××镇××号××层××号××层××号××层××店面作抵押，并对抵押权利实现等进行了明确约定，还办理了房产相关抵押登记手续，不动产登记证明号：闽（2019）尤溪县不动产证明第0××5号。因蔡平财务状况恶化，从2020年6月21日起无法按期还款，逾期造成违约，截至2020年7月2日，结欠该笔借款本金3300000元，利息83476.87元，根据《抵押借款合同》一般条款中的第七条其他约定事项：借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按约定通知借款人、抵押人后，有权宣布贷款提前到期并收回。为了维护尤溪信用联社的合法权益，故起诉至法院。 庭审中，尤溪信用联社补充陈述，本社于2020年4月13日收到蔡平书面提出的延期还款及降息的申请后，综合考虑了疫情的实际情况，本社作出了将本案贷款年利率降低调整为年利率8.55%，结息方式改为按季结息，虽然没有形成双方协议，但本社已经按调整后的利率和结息方式执行。明确第一项诉讼请求为：判令蔡平、林圣玉共同归还尤溪信用联社借款本金3300000元及利息83476.87元（至2020年4月19日止，贷款利息按《抵押借款合同》（合同编号：×××04）约定的利率标准计算；自2020年4月20日起按《普通贷款利率变更业务凭证》约定的利率标准计算，利息暂算至2020年7月2日）以及自2020年7月3日起至实际还清借款之日的利息；第三项诉讼请求为：本案诉讼费用含保全费、执行费由蔡平、林圣玉、肖春兰、林圣镇、林晨承担。 蔡平、林圣玉辩称，对尤溪信用联社主张的事实没有异议，但因今年疫情的影响，还款存在困难，希望适当降低利率，并延迟至明年还款。 肖春兰、林圣镇辩称，1.对尤溪信用联社主张的事实没有异议；2.我们是因疫情影响造成延期还款，非恶意欠款，请求法庭裁定信用社撤诉。疫情是全国性，乃至全球性的，对经济影响很大，根据国家关于疫情期间的相关政策，蔡平分别两次向尤溪信用联社提出减免利息和延期还款的申请，我们也多次到尤溪信用联社跟经办人协商，均表示等经济好转的时候，我们会尽最大努力去偿还。县委办公室、政府办公室印发的《尤溪县疫情期间金融惠企利民政策服务指南》第九条也提到，对疫情防控企业及受困企业、以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，在信贷政策上予以倾斜，适当调整还款频率和结息方式，合理延长还款期限，支持相关企业和客户战胜疫情灾害影响。目前疫情还没结束，就我个人来说，我老婆没有工作，就靠涉案抵押店面的租金作为收入，如果因本案的起诉被拍卖掉，那我老婆连这一点收入也没有了，从保障民生的角度，希望给予我们时间，等疫情缓解时，我们会尽最大努力，还上这些利息。 林晨辩称，对尤溪信用联社主张的事实没有异议，但希望延期及降低利率。 本院查明的事实与尤溪信用联社起诉的事实一致。 另查明，蔡平于2020年4月13日向尤溪信用联社书面提出延期还款及降息申请，要求将本案借款从2020年4月至6月的应还款项顺延至7月还款，并依此往后顺延，将案涉借款年利率降低调整为4%。尤溪信用联社就该申请事项呈报审批，于2020年4月20日向蔡平出具《普通贷款利率变更业务凭证》（回单编号：×××38），确认将案涉贷款年利率降低调整为月利率7.125‰（年利率8.55%），结息方式改为按季结息，并于当日生效等。 再查明，尤溪信用联社于2020年7月20日向本院申请财产保全，本院于2020年7月20日作出（2020）闽0426民初1945号民事裁定书，裁定：1.查封蔡平、林圣玉共同所有的位于尤溪县城关镇大儒名城7号楼108号房产（保全价值相当于3383476.87元），期限为三年；2.冻结蔡平、林圣玉的银行存款3383476.87元，期限为一年。于2010年7月23日作出（2020）闽0426执保64号财产保全告知书，告知尤溪信用联社本院冻结了蔡平、林圣玉的银行存款3383476.87元，期限为一年，至2021年7月23日止；尤溪县信用联社申请保全的位于尤溪县城关镇大儒名城7号楼108号房产，已于2019年8月5日从蔡平、林圣玉名下过户至他人名下，无法保全。尤溪信用联社支出财产保全费5000元。 本院认为，蔡平、林圣玉、肖春兰、林圣镇、林晨与尤溪信用联社签订的《抵押借款合同》、尤溪信用联社向蔡平出具的《普通贷款利率变更业务凭证》，内容均系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。尤溪信用联社依约履行了发放贷款义务，亦就新冠肺炎疫情对借款人的影响，对借款利率和结息方式做出了有利于借款人的调整，蔡平未按合同约定履行还本付息义务，截至2020年7月2日止，已结欠利息83476.87元，其行为已构成根本违约，尤溪信用联社有权宣布合同提前到期，并要求蔡平立即清偿借款本息，并按合同约定承担尤溪信用联社为实现债权所支付的必要费用。林圣玉向尤溪信用联社出具《共同偿还贷款确认书》，确认蔡平向尤溪信用联社的借款系其与蔡平的夫妻共同债务。故尤溪信用联社要求蔡平、林圣玉共同偿还借款本金3300000元及利息83476.87元（截止2020年7月2日）以及从2020年7月3日起至还清贷款之日按调整降低后的利率标准，即《普通贷款利率变更业务凭证》约定的利率标准计算的利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。蔡平、林圣玉、肖春兰、林圣镇、林晨以其所有的房产为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，故尤溪信用联社主张对蔡平、林圣玉、肖春兰、林圣镇、林晨提供的抵押财产进行拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，对尤溪信用联社的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条规定，判决如下： 一、蔡平、林圣玉应于本判决生效之日起一个月内一次性偿还尤溪县农村信用合作联社借款本金3300000元及利息83476.87元（截止2020年7月2日）以及从2020年7月3日起至还清贷款之日止按《普通贷款利率变更业务凭证》约定的利率标准计算的利息。 二、蔡平、林圣玉应于本判决生效之日起一个月内一次性支付给尤溪县农村信用合作联社财产保全费5000元。 若未按上述判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、尤溪县农村信用合作联社有权申请处置抵押物［尤溪县城关镇大儒名城11号楼-1层-105，不动产权证书号：尤房权证2013字第**262-1号、尤房权证2013字第**262-2号，尤国用（2013）第1××7号；尤溪县城关镇大儒名城11号楼-1层-101，不动产权证书号：尤房权证2013字第0××1号，尤国用（2013）第1××3号；尤溪县城关镇大儒名城11号楼-1层-104，不动产权证书号：尤房权证2013字第**263-1号、尤房权证2013字第**263-2号，尤国用（2013）第1××6号。不动产登记证明号：闽（2019）尤溪县不动产证明第0××5号］，并就上述款项在抵押物处置后所得价款中具有优先受偿权。 案件受理费33868元，减半收取计16934元，由蔡平、林圣玉、肖春兰、林圣镇、林晨负担，限于判决书生效后一个月内缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 罗朝栋 二〇二〇年九月三十日 法官助理 詹梅榕 书 记 员 卓景涛