湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初10319号原告:长沙银行股份有限公司浏阳支行。住所地：浏阳市劳动南路**。法定代表人：彭洁，行长。委托诉讼代理人：黄跃纪，男，1980年2月7日出生，汉族，住湖南省望城县。委托诉讼代理人：张洁，女，1986年11月24日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：彭同辉，男，1980年12月12日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：杨玲，女，1983年12月4日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：彭友明（曾用名彭建新），男，1966年5月7日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告长沙银行股份有限公司浏阳支行（以下简称长沙银行浏阳支行）诉被告彭同辉、杨玲、彭友明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长沙银行浏阳支行的委托诉讼代理人黄跃纪到庭参加诉讼，被告彭同辉、杨玲、彭友明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长沙银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告彭同辉、杨玲立即偿还原告借款本金1200000元及利息6954.99元、罚息5.01元（暂计算至2020年7月24日，此后的利息按合同约定利率计算至实际清偿之日止）；2、判令原告对被告杨玲名下位于浏阳市××路××小区××栋××单元××室，不动产权证号为浏房权证字第7××4号、国有土地使用证号为浏国用（20××）第0××9号，被告彭同辉名下位于浏阳市××路××花园小区××栋××室，权证号为湘（20××）浏阳市不动产权第0××1号的抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。被告彭同辉、杨玲、彭友明无答辩。经审理查明，被告彭同辉、杨玲系夫妻关系。2018年12月24日，被告彭同辉作为受信人（甲方）、被告杨玲作为受信人配偶与原告长沙银行浏阳支行作为授信人（乙方）签订了合同编号为2018××××××号《个人循环授信额度合同》，合同约定，甲方在本合同约定的授信有效期间内可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币壹佰贰拾万元整。本合同约定的最高授信额度的有效使用期间为36个月，自2018年11月12日至2021年11月11日。甲方偿还贷款的方式为到期还本、按月付息。为保证本合同项下形成的债权能得到清偿，抵押人彭同辉、杨玲与乙方签订编号为2018××××××的《最高额抵押合同》。如甲方未按时支付贷款本息，对逾期未偿还之贷款本金、利息依逾期天数按借款借据约定的利率上浮50%计收罚息和复利。甲方违反约定用途使用贷款的，根据违约使用金额及天数按借款借据约定的利率上浮100%计收罚息。未按期归还借款本金或按期支付利息的，乙方有权取消本合同项下部分或全部授信额度，提前收回部分或全部贷款本息并停止继续发放贷款或采取其他相应的措施。合同还对其他事项进行了约定，被告彭同辉作为受信人、被告杨玲作为受信人配偶在合同上签字。2018年12月24日，被告彭同辉作为债务人、抵押人配偶，被告杨玲及被告彭友明分别作为抵押人，与原告长沙银行浏阳支行作为抵押权人分别签订了编号为2018××××××号的两份《最高额抵押合同》，合同约定：本合同抵押担保的最高额债权发生期间为2018年11月12日起至2021年11月11日。抵押担保的最高债权数额分别为陆拾陆万捌仟伍佰元和壹佰零陆万玖仟元整。担保方式为最高额抵押担保。合同的担保范围包括：主合同项下本金、利息、利息损失、罚息、复利、可能发生的损害赔偿金、保管抵押物的费用、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼／仲裁／产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费）等。当债务人未按主合同约定履行债务时，无论抵押权人对主合同项下债权是否拥有其他形式的担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金等担保方式），抵押权人均有权直接要求抵押人在本合同约定的担保范围、责任内承担全部担保责任，且不以抵押权人对主合同项下债权是否拥有其他形式的担保拒绝承担担保责任，且抵押人承认债权人有优先选择任何一种或同时选择几种担保权实现自身债权的权利。合同还对其他事项进行了约定，被告彭同辉作为债务人、抵押人配偶，被告杨玲及被告彭友明分别作为抵押人在合同上签字。随后，被告杨玲以登记在其名下位于浏阳市××路××小区××房屋所有权证号码为浏房权证字第7××4号、国有土地使用证号为浏国用（20××）第0××9号的房产办理了抵押登记，不动产登记证明号为湘（20××）浏阳市不动产证明第0××7号，债务人为彭同辉，债权数额为668500元及利息。被告彭友明以登记在其名下位于浏阳市××路××花园小区××栋××室××不动产权证号为湘（20××）浏阳市不动产权第0××1号的房产办理了抵押登记，不动产登记证明号为湘（20××）浏阳市不动产证明第0××8号，债务人为彭同辉，债权数额为1069000元及利息。2020年1月8日，基于上述合同，原告长沙银行浏阳支行向被告彭同辉发放了借款1200000元，约定借款到期日为2021年1月8日，借款利率为年利率6.96%。此后，彭同辉、杨玲自2020年5月21日开始未按照合同约定偿还借款，截止至2020年7月24日，被告彭同辉、杨玲尚欠原告长沙银行浏阳支行借款本金1200000元、利息6954.99元、罚息5.01元。以上事实，有原、被告陈述、个人循环授信额度合同、最高额抵押合同、房屋产权证、国有土地使用证、不动产登记证明、借款借据、欠款明细表、结婚证复印件等证据证实，并经庭审质证核实，可以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。长沙银行浏阳支行与彭同辉、杨玲签订的《个人循环授信额度合同》是双方真实意思的表示，合法有效，双方都应当根据约定全面履行自己的义务。长沙银行浏阳支行已按合同约定发放借款，根据约定，借款人未按期归还借款本金或按期支付利息的，贷款人有权宣布借款立即到期及要求提前收回借款本金，彭同辉、杨玲自2020年5月21日开始未按约支付借款本息，显属违约，故对长沙银行浏阳支行要求彭同辉、杨玲偿还借款本金1200000元及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。杨玲以登记在其名下位于浏阳市××路××小区××房屋所有权证号码为浏房权证字第7××4号、国有土地使用证号为浏国用（20××）第0××9号的房产，彭友明以登记在其名下位于浏阳市××路××花园小区××栋××室××不动产权证号为湘（20××）浏阳市不动产权第0××1号的房产作为抵押物，分别为彭同辉、杨玲向长沙银行浏阳支行的上述贷款中的668500元、1069000元提供抵押担保，并办理了抵押登记，现彭同辉、杨玲未按合同约定履行义务，故长沙银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。审理中，彭同辉、杨玲、彭友明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三款、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、彭同辉、杨玲于本判决生效后5日内偿还长沙银行股份有限公司浏阳支行借款本金1200000元及利息、罚息(利息、罚息按两部分计算：1、至2020年7月24日止的利息6954.99元、罚息5.01元；2、以本金1200000元为基数，自2020年7月25日起至实际履行之日止依照双方约定的标准计算）。二、长沙银行股份有限公司浏阳支行在上述的债权及本案诉讼费用范围内对登记在杨玲名下位于浏阳市××路××小区××房屋所有权证号码为浏房权证字第7××4号、国有土地使用证号为浏国用（20××）第0××9号，对登记在彭友明名下位于浏阳市××路××花园小区××栋××室××不动产权证号为湘（20××）浏阳市不动产权第0××1号，并办理了抵押登记手续的房产，在折价抵偿或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权（其中杨玲房屋的抵押范围为668500元、彭友明房屋的抵押范围为1069000元）。如彭同辉、杨玲、彭友明未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15662元，减半收取7831元，由彭同辉、杨玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何涛二〇二〇年九月十七日法官助理王亮书记员郑磊附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。