福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初4424号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地仙游县鲤城街道园滨路**，统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，理事长。 委托诉讼代理人：黄良德，该联社职员。 委托诉讼代理人：黄源婷，该联社职员。 被告：林庆良，男，1965年1月6日出生，汉族，住仙游县。 被告：李爱玉，女，1971年10月24日出生，汉族，住仙游县。 被告：林庆苍，男，1967年1月17日出生，汉族，住仙游县。 被告：林庆柱，男，1972年6月9日出生，汉族，住仙游县。 原告仙游县农村信用合作联社（以下简称为仙游信用社）与被告林庆良、李爱玉、林庆柱、林庆苍信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告仙游信用社的委托诉讼代理人黄良德到庭参加诉讼，被告林庆良、李爱玉、林庆柱、林庆苍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 仙游信用社向本院提出诉讼请求：1．判令林庆良、李爱玉立即共同归还仙游信用社信用卡透支本金59129.86元并支付相应的透支利息、违约金（透支利息、违约金计算方式：自2019年9月21日起，以透支本金59129.86元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止），暂计至2020年2月21日透支利息、违约金为7585.32元，本息、违约金合计66715.18元；2．判令林庆柱、林庆苍对上述债务承担连带偿还责任；3．本案一切诉讼费用由林庆良、李爱玉、林庆柱、林庆苍承担。 林庆良、李爱玉、林庆柱、林庆苍均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：林庆良、李爱玉于2012年7月19日办理结婚登记手续。2015年10月17日，林庆良（甲方）向仙游信用社（乙方）申请办理普惠金融信用卡，填写《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》，并签署《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》，领用合约约定：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，支持“随借随还”，以透支金额按日计收利息，日利率为万分之四。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按照最低还款额未还部分5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社发布公告，自2017年1月1日起取消“超限费”，调整“滞纳金”为“违约金”。普惠卡有效期最长为3年，未到期：发生下列情况之一的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠金融卡，并要求甲方立即清偿所有欠 款：甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形等。2015年10月17日，李爱玉作为林庆良的配偶，在《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》上签名，表示知悉并愿意共同承担因申请人林庆良使用普惠卡而发生的全部债务。2015年10月17日，林庆柱、林庆苍作为连带责任保证人在《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》上签名，保证范围为林庆良使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金、律师费等追索费用。保证期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。同日，林庆良签署《普惠金融卡账户约定协议》，已充分了解信用社关于普惠金融卡费率及授信额度调整的相关规则。 合同签订后，仙游信用社依约向林庆良发放卡号为6228××××7109的普惠金融卡，授信额度6万元，每月21日为账单日。林庆良激活普惠金融卡后开始消费，林庆良在消费期间，多次逾期还款。截至2020年2月21日，林庆良尚欠仙游信用社透支本金59129.86元，透支利息、违约金7585.32元。 上述事实，有仙游信用社的陈述及其提供的当事人身份证明材料、林庆良与李爱玉结婚证复印件、《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、《普惠金融卡账户约定协议》、贷记卡记账流水清单等证据证实，本院予以认定。 本院认为，涉案的《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容， 严格履行合同义务。林庆良向仙游信用社申领信用卡并使用该卡透支消费后，未能在约定的还款日前及时偿还透支本金并支付相应利息、违约金，且多次逾期还款，已构成违约。仙游信用社关于要求林庆良归还透支本金及相应的利息、违约金的诉讼请求于法有据，予以支持。李爱玉作为林庆良的配偶在《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》上签名，表示知悉并愿意共同承担因林庆良使用普惠金融卡而发生的全部债务，故本案讼争债务可认定为林庆良、李爱玉的夫妻共同债务。仙游信用社关于要求李爱玉承担共同偿还责任的诉讼请求，亦于法有据，予以支持。林庆柱、林庆苍作为林庆良使用信用卡而产生的债务提供连带责任保证，信用社在保证期间请求林庆柱、林庆苍承担连带偿还责任于法有据，予以支持。林庆良、李爱玉、林庆苍、林庆柱经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其主动放弃参加诉讼的权利，本院可依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林庆良、李爱玉应在本判决生效之日起十日内偿还给仙游县农村信用合作联社信用卡透支本金59129.86元并支付相应的透支利息、违约金，利息、违约金计算方法：以透支本金59129.86元为基数，自2019年9月21日起按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止。上述利息、违约金合计不超过按年利率24%计算的数额，已经结算的利息、违约金如有超过按年利率24%计算的部分予以折减。 二、林庆柱、林庆苍对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1468元，减半收取计734元，由林庆良、李爱玉、林庆柱、林庆苍负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈斌 二〇二〇年九月二日 书记员  林琳 附：1．引用的主要法律条文内容： 一、主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对 全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：×××11。