广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0391民初4674号原告：深圳市宝利通小额贷款有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：钟征宇，董事长。委托诉讼代理人：高申龙，广东创见律师事务所律师。委托诉讼代理人：容啟静，广东创见律师事务所律师。被告：陈明柱，男，1997年9月18日出生，汉族，住广东省廉江市。被告：陈木英，女，1957年12月4日出生，汉族，住广东省廉江市。原告深圳市宝利通小额贷款有限公司（以下简称宝利通公司）与被告陈明柱、陈木英小额借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用普通程序由审判员王云独任审理，于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人容啟静到庭参加了诉讼，两被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宝利通公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的编号为云业贷第2019001号的《个人担保借款合同》；2.判令两被告向原告偿还借款本金298538.83元以及2020年1月26日至3月20日期间的逾期利息11070.14元；3.判令两被告向原告支付之后的逾期利息（之后的逾期利息以298538.83元为基数，按照年利率24%标准计算，自2020年3月21日起计至实际清偿之日止）；4.本案律师费47198元由两被告承担；5.判令本案诉讼费、保全费、保全担保费等为实现债权所支付的必要费用由两被告承担；6.判令若被告不能履行上述还款义务，请求处置被告名下的位于中山市雅居乐新城13期2区32幢2座904号抵押房产，原告就变价后所得价款在二次抵押范围内优先受偿。事实与理由：2019年11月6日，原、被告签订编号为云业贷第2019001号的《个人担保借款合同》，约定：原告向被告提供30万元的借款，贷款期限自2019年11月7日至2022年11月6日。年利率21.5%，还款方式为等额本息，被告未按照合同约定还款，原告有权自逾期之日起收取罚息，罚息利率调整为年利率24%。被告未按照约定偿还本息的，应承担原告为实现债权而支出的所有费用。为担保以上债务的履行，被告以其名下位于中山市产作为抵押，双方于2019年11月6日办理了抵押登记手续。借款合同签订后，原告于2019年11月7日向被告指定的银行账户内放款30万元，被告借款后未按照约定偿还本息。根据合同约定，被告未按照约定支付任何一期还款义务，原告有权提前收回贷款本息，解除借款合同并依法处分抵押物。经原告多次催收被告仍未还款，被告的行为构成违约，严重损害原告的合法权益。两被告未作答辩，亦未提交证据。为支持其诉讼主张，原告向本院提交了以下证据：1.《关于批准深圳市宝利通小额贷款有限公司业务资格的函》；2.《个人担保借款合同》；3.工商银行网上银行电子回单；4.不动产产权证书复印件以及2016年5月23日的《个人购房借款/担保合同》复印件；5.不动产登记证明书；6.委托代理合同、律师费发票以及银行转账凭证；7.担保费发票。经审查原告提交的上述证据并结合庭审调查，本院查明如下事实：2019年11月6日，原告作为出借人、抵押权人、被告陈明柱作为借款人、抵押人、被告陈木英作为共同借款人、抵押人签订了编号为云业贷第2019001号的《个人担保借款合同》。合同约定：贷款金额为30万元，贷款期限自2019年11月7日至2022年11月6日。贷款利息年利率21.5%，还款方式为等额本息，还款日为每个自然月20日。逾期还款的，自逾期之日支付罚息，罚息按照年利率24%计算。被告不能按时支付利息的，按照罚息利率计收复利。被告未按时足额偿还贷款本息，应承担原告为实现债权而支付的所有费用，该费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、律师费、差旅费等。被告未按约定支付利息或者任一期分期还款义务的，原告有权提前收回已发放的贷款本息，解除借款合同并依法处分抵押物。两被告以位于中山市产作为抵押，该抵押物已设有抵押登记，本次抵押为二次抵押，原抵押情况为，债权金额为67.4万元，他项权利人为中国工商银行股份有限公司中山三乡支行。各方协商确认抵押物的价值为1353450元，本次担保的范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。抵押担保期限为主合同届满期限届满后三年。2019年11月7日，原告宝利通公司向被告陈明柱的银行账户转账支付借款30万元，两被告在贷款还款明细表上签名确认分期还款的还款日、还款金额以及当期应还本息金额等，该明细表载明，贷款本金30万元，年息21.5%，起息日2019年11月7日，还款期数36期。第一期还款时间是2019年12月20日，还款金额为8428.27元，其中利息为7704.17元，本金为724.1元；第二期还款时间在2020年1月20日，还款金额6099.1元，其中利息5362.03元、本金737.07元，之后每期还款日为每月20日，还款金额均为6099.1元直至第三十五期，每期还款额包括的利息递减，本金递增；最后一期即第三十六期还款时间为2022年11月6日，还款金额269922.31元，其中本金265171.33元、利息4750.99元。原告提交了涉案房产的产权证书复印件和不动产登记证明原件用于证明，两被告是涉案房产即位于中山市产的产权人，各占二分之一产权份额，不动产产权证号为粤（2019）中山市不动产权第××号、第0108559号。原、被告双方于2019年11月6日办理了上述房产的抵押登记手续，原告取得了编号为粤（2019）中山市不动产证明第0217135号不动产登记证明，载明原告为抵押权人。2019年12月20日，被告支付第一期还款8428.27元，于2020年3月20日还款7000元。原告另提交了委托代理合同、发票以及银行转账凭证、担保服务费发票等证据主张，因被告未按照约定还款，原告为实现债权支出律师费47198元以及财产保全担保服务费1000元。本院认为，原、被告签订的《个人担保借款合同》是各方当事人真实的意思表示，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人均应按照合同约定履行相应的义务。两被告在还款明细表上签名，该还款明细表对两被告亦具有约束力，两被告应按照还款明细表约定的还款时间、还款金额履行还款义务。原告按照合同约定向被告支付借款30万元，原告主张被告借款后仅还款两期后未再还款，两被告未举证证明其已按照合同约定全面履行还款义务，应承担举证不能的法律后果。两被告未按照上述还款明细表的约定还款，构成违约，原告请求解除双方之间的借款合同，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求两被告一次性偿还剩余借款本金并支付逾期利息，本院予以支持。两被告借款后还款两期，扣除已还本金部分后，剩余借款本金为298538.83元（300000-724.1-737.07）。原告主张被告在2020年3月20日的还款7000元用于抵扣第二期应还本息6099.1元后，余款900.9元予以抵扣2020年1月21日至1月25日期间的逾期利息，本院予以支持。故两被告应向原告偿还剩余借款本金298538.83元以及逾期利息，逾期利息按照年利率24%标准，以298538.83元为基数，从2020年1月26日开始计算。对于原告请求的财产保全担保服务费1000元，属于原告进行诉讼发生的合理费用，本院予以支持。对于原告请求的律师费47198元，原告提交了委托代理合同、律师费转账凭证和发票用于证明原告为本案诉讼支出律师费用47198元。考虑到本案案情简单，借款事实清楚，律师费不属于必然发生的费用；且原告也请求了逾期罚息按照24%计算，基本可以弥补原告的损失，故本院综合本案的实际情况酌定被告承担原告的律师费20000元，对原告过高部分的请求本院不予支持。物权法第一百九十九条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已经登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。本案两被告以其名下的涉案房产为涉案借款提供担保，双方办理了抵押登记手续，由于该房屋已先于抵押给其他债权人，因此该抵押权的实现可按物权法第一百九十九条的规定按顺序清偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告深圳市宝利通小额贷款有限公司与被告陈明柱、陈木英签订的《个人担保借款合同》[合同编号：云业贷第2019001号]；二、被告陈明柱、陈木英应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市宝利通小额贷款有限公司剩余借款本金298538.83元；三、被告陈明柱、陈木英应于本判决生效之日起十日内支付原告深圳市宝利通小额贷款有限公司逾期利息（逾期利息按照年利率24%计算，以298538.83元为本金基数，自2020年1月26日开始计算至实际清偿之日止）；四、被告陈明柱、陈木英应于本判决生效之日起十日内支付原告深圳市宝利通小额贷款有限公司担保服务费1000元以及律师费20000元；五、原告深圳市宝利通小额贷款有限公司对被告陈明柱、陈木英名下位于中山市产［不动产产权证号：粤（2019）中山市不动产权第××号、第0108559号］享有抵押权，并就处分该抵押物所得价款按照《中华人民共和国物权法》第一百九十九条规定的清偿顺序享有优先受偿权；六、驳回原告深圳市宝利通小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6771元、财产保全费2344元，合计9115元（已由原告预交），由原告负担415元，两被告连带负担8700元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 王 云二〇二〇年九月三十日书记员 曾宪珠