贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0102民初8011号原告贵阳市云岩区瀚华小额贷款有限公司(以下简称瀚华小额贷款公司)，地址在贵州省贵阳市云岩区北京路银海元隆广场**(7)******。法定代表人冯志，该公司总经理。委托代理人彭源渊，贵州听和律师事务所律师。（执业证号：15201201410372240）委托代理人贾成江，贵州听和律师事务所实习律师。（执业证号2301190811552）被告柳树发，男，1965年3月27日生，汉族，住贵州省威宁彝族回族苗族自治县。原告瀚华小额贷款公司诉被告柳树发借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告瀚华小额贷款公司的委托代理人彭源渊到庭参加诉讼，被告柳树发经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告瀚华小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告双方签订的《借款合同》（编号为：17090500003）。2、判决被告立即偿还原告借款本金人民币37522.06元。3、判令被告向原告支付借款利息、罚息、复利共计14033元（注：因合同约定利息、罚息、复利利率合计高于法定年利率24%，故借款利息、罚息、复利综合后统一按照年利率24%的标准，以尚欠本金37522.06元为基数，从2018年9月14日暂计算至2020年3月27日，最终应计算至全部债务清偿完毕之日止）以上一二项共计51555.06元。3、本案的诉讼费用、公告费（若有）、保全费（若有）、保全担保费（若有）律师费（若有）由被告承担。事实与理由：2017年9月13日，原告（原贵阳市南明区瀚华小额贷款有限公司）与被告在贵阳市南明区签订了《借款合同》，合同约定被告向原告借款50000元，借款期限为36个月，借款月利率为1.54%,还款方式为按月等额本息还款。如被告在借款期间内逾期还款，还应按合同约定利率的标准上浮50%计算罚息，未按时支付的利息，按罚息利率计算复利，如被告未按期归还本息，原告还有权以逾期本金为基数按每日万分之三的比例向原告收取逾期管理费。同时，合同还约定被告应承担因逾期还款导致原告为实现债权所产生的相关费用。合同签订后，原告如约向被告履行了借款交付义务，但被告并未按照合同约定履行还款义务，其最后一次还款时间为2018年9月13日，还款金额为1.36元，之后未在进行还款。经原告多次催收，被告均未履行还款义务。截止原告起诉时，被告还应偿还的借款本金为37522.06元。综上所诉，被告以自己的行为表明其不再继续履行还款义务，原告有权请求解除合同，同时有权请求被告偿还借款本息。但因《借款合同》约定的利息、罚息、复利之和已超过法律保护的范围，故原告自愿放弃超过部分的利息，请求按年利率24%的标准综合计算被告的借款利息、罚息和复利。被告柳树发未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。庭审中，原告提交了如下证据：1、原告的营业执照、法定代表人证明、企业变更核准通知书、被告身份证，证明原、被告的主体资格。2、借款合同、借据、放款凭证，证明原、被告借款合同关系。3、被告还款明细、还款计划书，证明被告违约事实。上述证据经庭审中当事人举证、质证，在卷佐证，本院对以下事实予以认定：2017年9月13日，被告柳树发（借款人）通过网络贷款平台向贵阳市南明区瀚华小额贷款有限公司（以下简称南明瀚华小贷公司）申请贷款，并签订《借款合同》，该合同约定原告向被告贷款5万元，使用期限36个月，自贷款发放之日起算，贷款月利率为1.54%，还款方式采用按月等额本息的方式，并约定了贷款发放账户和还款收款账户。该合同第八条“贷款期限”约定：除本合同另有约定外，借款人的贷款期限具体参见本合同第一条，从贷款发放之日起算。发生以下任一情形时，瀚华公司有权自主决定本合同项下已发放的部分或全部贷款提前到期：1、借款人未能按本合同约定偿付到期本金和/或利息的；2、借款人发生其他重大不利变化，已经或可能影响借款人履行本合同项下义务的能力。该合同第九条“贷款利率、罚息利率和计息、结息、付息”约定：（一）贷款利率与罚息利率，1、贷款利率，借款人的贷款利率将按日计算，具体参见本合同第一条；2、罚息利率，本合同项下贷款逾期的罚息利率为在贷款日利率基础上加收50%；（二）计息、结息和付息，贷款利息自贷款发放日起（含发放日）计算，按日计息，按本合同第十条的约定进行结息、付息，如借款人未能按期归还贷款本金（包括被瀚华公司宣布全部或部分提前到期的贷款本金），瀚华公司有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（三）逾期管理费，如借款人未按期归还贷款本息，瀚华公司有权自逾期之日起以逾期贷款本金为基数按每日万分之三的比例向借款人收取逾期管理费。合同第十条“还款”约定：（一）对于本合同项下至贷款本金和/或相应利息，借款人应按本合同还款方式约定还款。瀚华公司将根据借款人的还款方式、贷款本金、还款日期、贷款期限等为借款人计算借款人每个还款日的应还款额（包括应还本金和/或应还利息）。借款人可在贷款网络平台页面查询借款人每个还款日的应还款额……第十三条“违约及其违约处理”约定：借款人逾期付息、还本或逾期支付其他费用等即构成违约，瀚华公司有权采取下列措施：1、停止依据本合同或借款人与瀚华公司之间的其他合同向借款人发放任何贷款；2、自主决定本合同和借款人与瀚华公司之间其他合同项下借款人未偿还的贷款全部或部分提前到期，并要求借款人提前全部清偿，借款人未按时清偿的，一并要求借款人支付逾期管理费；3、自行或者委托他人以诉讼或者非诉讼的合法手段追偿贷款，由此引起为实现债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等）由借款人承担；4、瀚华公司根据法律法规规定或本合同约定有权采取的其他违约救济措施。2017年9月13日，原告按约向被告发放了50000元贷款。借款后，被告未按期归还原告借款本息，自2018年9月14日开始逾期，截至2020年9月13日，被告尚欠原告借款本金37522.06元，尚欠原告利息、罚息若干。原告已收取被告交纳的逾期管理费15.83元。庭审中，原告以借款期限已届满放弃第一项诉讼请求。另查，贵阳市南明区瀚华小额贷款有限公司于2018年12月18日更名为贵阳市云岩区瀚华小额贷款有限公司。该公司营业执照以及金融监管部门核准，原告公司经营范围为：小额贷款、票据贴现业务。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案原告与被告签订的借款合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，系有效合同，双方均应按合同约定履行各自的义务。被告在取得贷款后未依约履行还本付息的义务，已违约，依法应承担相应的违约责任。故原告现宣布贷款提前到期，诉请被告归还剩余借款本金，符合合同约定，原告诉请被告偿还尚欠借款本金37522.06元之请求，本院予以支持。关于原告要求被告支付利息、贷后管理费、罚息、复利之诉请，在借款合同到期之前，被告虽有逾期还款的行为，但原告系2020年5月25日向本院提起诉讼，之前原告并未向被告提出解除合同或宣布贷款提前到期，故从被告逾期还款之日即2018年9月14日至2020年5月25日期间的利率按双方合同约定的借期内利息约定月利率1.54%计算，应为7696.85元。原告起诉后，被告仍未归还原告尚欠借款本金，故本院对原告起诉之日起的罚息予以支持，合同约定的罚息月利率为2.31%，超出法律保护的月利率2%，超出部分本院不予支持。综上，对原告的罚息诉请本院支持为：以尚欠借款本金37522.06元为基数，从原告起诉之日即2020年5月25日起按月利率2%计算至本息付清之日止。关于原告的复利诉请，因已支持罚息诉请，故该诉请本院不予支持。原告诉请被告支付实现债权的费用，对此原告未举证证明实际支付，本院不予支持。另在《借款合同》中约定了逾期管理费，该费应为利息的约定方式之一，而该利率与月利率相加超过2%，故被告已支付的15.83元逾期管理费从罚息中予以扣除。被告柳树发经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，由此引起的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、柳树发于本判决生效之日起10日内，支付贵阳市云岩区瀚华小额贷款有限公司借款本金37522.06元、利息7696.85元及罚息（罚息以尚欠借款本金37522.06元为基数，按月利率2%，自2020年5月25日起计算至本息还清之日止并扣除柳树发已支付的15.83元逾期管理费）；二、驳回贵阳市云岩区瀚华小额贷款有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1088元减半收取544元，由贵阳市云岩区瀚华小额贷款有限公司负担44元，柳树发负担500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  黎敏二〇二〇年九月十六日法官助理张琳书记员吴钦