吉林省舒兰市人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0283民初2443号原告：舒兰吉银村镇银行股份有限公司，住所地吉林省舒兰市。法定代表人：刘玉军，董事长。委托诉讼代理人：陈静，该单位法律顾问。被告：胡长发，男，1973年3月22日出生，住吉林省舒兰市。委托诉讼代理人：张洋，男，吉林坤儒律师事务所律师。被告：贾国英，女，1971年11月18日出生，住吉林省舒兰市。被告：刘春芝，女，1987年11月26日出生，住吉林省舒兰市。被告：刘怀志，男，1959年10月15日出生，住吉林省舒兰市。被告：常丽香，女，1961年2月18日出生，住吉林省舒兰市。被告：刘国君，男，1973年9月18日出生，住吉林省舒兰市。委托诉讼代理人：孟繁龙，男，吉林东坤律师事务所律师。被告：孟范红，女，1969年5月2日出生，住吉林省舒兰市。委托诉讼代理人：孟繁龙，男，吉林东坤律师事务所律师。原告舒兰吉银村镇银行股份有限公司与被告刘怀志、常丽香、贾国英、胡长发、刘春芝、刘国君、孟范红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月24日公开开庭进行了审理，原告舒兰吉银村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈静、被告胡长发及其委托诉讼代理人张洋、被告刘春芝、被告刘国君及被告孟范红的委托诉讼代理人孟繁龙到庭参加诉讼，被告贾国英、刘怀志、常丽香经本院依法送达起诉状副本、开庭传票等相关诉讼手续未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。舒兰吉银村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告胡长发、贾国英立即偿还原告借款本金150000元及以150000元为基数的合同内约定利息及至借款清偿为止的逾期罚息；2、被告刘春芝、刘怀志、常丽香、刘国君、孟范红为此笔借款承担连带偿还责任；3、本案诉讼费由各被告承担。事实和理由：2018年6月22日被告刘春芝、刘怀志、常丽香、胡长发、贾国英与舒兰吉银村镇银行签订了编号为gd201806228798（gd201806228799、gd201806228800）的农户联保借款合同，借款用途为生产经营，借款金额为胡长发、贾国英150000元整，借款期限为10个月，即2018年6月22日起至2019年4月22日止，借款利率为年利率10.005%。被告刘春芝、刘怀志、常丽香、胡长发、贾国英为此笔贷款签订了农户联保保证合同，明确约定了为此笔贷款互相承担连带保证责任。被告刘国君、孟范红为此笔贷款签订了借款自然人保证合同，明确约定了为上述贷款承担连带保证责任。上述借款合同签订后原告已经实际发放了贷款，贷款到期后经原告多次催要，被告未按期限偿还本息。根据各方签订的《农户联保借款合同》《借款自然人保证合同》规定，原告有权向被告主张偿还借款本金、利息及逾期罚息。综上所述，被告未能及时还款违反合同约定，给原告造成了实际损失。原告为了维护自身和发球经济权益，根据我国《民事诉讼法》相关规定，特诉至贵院，请求法院查明事实，支持原告诉讼请求。胡长发辩称：1、我在签订该借款合同时，并没有银行工作人员对其中关于利息的约定进行明确提示，关于罚息的部分也没有进行明确的提示。而且两部分内容都是人工填写，属格式条款内容，利息部分与罚息部分内容费用不应得到支持；2、即便必须罚息部分得到支持，利息为10%，按照合同约定逾期罚息可以计算至15%，一起履行的话数额较高，不符合相关法律规定。而且在我国民间借贷司法解释出台后，关于金融借款合同国内已有法院已经有判例，支持整体支付的金额不应超过LPR的四倍，因此利息与罚息应予以减免；3、银行在存款到期后没有进行过合理催要，鉴于银行怠于履行要催要的行为，增加了被告的负担，此部分应当合理减免，以减少被告的负担。刘春芝辩称：贷款我没花到，每次银行去的时候都拿一堆材料让我们签字，也没说什么时候到期，我现在也没有偿还能力。刘国君、孟范红辩称：答辩意见同第一被告答辩意见，并补充内容如下：1、保证人未见到借款合同并不了解借款的具体内容，签字时也未有工作人员对保证协议的具体内容进行解释。2、保证人对该贷款的实际支付情况并不了解。3、借款人暂无还款能力，若原告可以对利息罚息予以减少，保证人可以努力筹措资金，帮助借款人分期偿还，请法庭对本案进行调解。贾国英、刘怀志、常丽香未到庭亦未向本院提出书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年6月22日，舒兰吉银村镇银行股份有限公司（乙方）与胡长发、贾国英（甲方）签订《农户联保借款合同》。合同约定：甲方应将借款用于生产经营。借款本金为150000元，借款期限为10个月（即2018年6月22日起至2019年4月22日）。借款本金全额划入借款人在乙方开立的活期存款账户。贷款利率为年利率10.005%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。还款方式为委托扣款方式，乙方从发放借款时甲方指定的存款账户中直接扣划还款，还款方法为到期还本付息。胡长发、贾国英在合同尾页甲方（签字）处签名按手印。同日，刘春芝、刘怀志、常丽香（甲方）与舒兰吉银村镇银行股份有限公司（乙方）签订《农户联保保证合同》，合同约定保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同（《农户联保借款合同》）项下的债务提供连带责任保证。保证范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向舒兰吉银村镇银行股份有限公司支付的其他款项、舒兰吉银村镇银行股份有限公司实现债权与担保权利而发生的费用。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。刘春芝、刘怀志、常丽香在甲方处签字并按手印。同日，孟范红、刘国君（甲方）分别与舒兰吉银村镇银行股份有限公司签订了《借款自然人保证合同》，合同约定保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同（《农户联保借款合同》）项下的债务提供连带责任保证。担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于债务人支用的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权和担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证期间为本合同项下的保证期间按乙方为债务人发放的单笔贷款分别计算，即自单笔贷款发放之日起至该笔贷款项下的债务履行期限届满之日后两年止。同日，舒兰吉银村镇银行股份有限公司按照约定向胡长发、贾国英发放贷款150000元，胡长发、贾国英在借款凭证的备注处签字确认。借款期限届满后，胡长发、贾国英未按合同约定偿还借款本金及利息。刘春芝、刘怀志、常丽香、刘国君、孟范红也未承担连带还款责任。另查明，胡长发、贾国英为夫妻关系。上述事实，有舒兰吉银村镇银行股份有限公司提供的《农户联保借款合同》《农户联保保证合同》《借款自然人保证合同》、借款凭证、记账凭证、结婚证复印件及当事人当庭陈述在案佐证。本院认为，舒兰吉银村镇银行股份有限公司与胡长发、贾国英签订的《农户联保借款合同》，舒兰吉银村镇银行股份有限公司与刘春芝、刘怀志、常丽香签订的《农户联保保证合同》、舒兰吉银村镇银行股份有限公司与孟范红、刘国君签订的《借款自然人保证合同》均合法有效，舒兰吉银村镇银行股份有限公司已按约定履行了发放贷款的义务即已经将150000元划入胡长发在舒兰吉银村镇银行的存款账户内，胡长发未按照合同约定偿还借款，应当承担违约责任。贾国英作为胡长发的配偶在《农户联保借款合同》和借款凭证上签字，亦应该承担违约责任，刘春芝、刘怀志、常丽香、孟范红、刘国君作为保证人应当按照约定承担连带保证责任。故舒兰吉银村镇银行股份有限公司的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡长发、被告贾国英于本判决发生法律效力后立即偿还原告舒兰吉银村镇银行股份有限公司借款本金150000元，并自2018年6月22日起至2019年4月22日止，按年利率10.005%支付利息，自2019年4月23日起至借款付清之日止在年利率10.005%基础上上浮50%支付逾期利息；二、被告刘春芝、被告刘怀志、被告常丽香、被告孟范红、被告刘国君承担连带清偿责任。三、被告刘春芝、被告刘怀志、被告常丽香、被告孟范红、被告刘国君承担保证责任后，有权向被告胡长发、被告贾国英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1650元，由被告胡长发、被告贾国英负担，被告刘春芝、被告刘怀志、被告常丽香、被告孟范红、被告刘国君承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员 马 宁二〇二〇年九月二十七日书记员 赵晟竹