福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0524民初4257号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处，住所地福建省安溪县参内乡罗内村美山街**。 负责人：高世阳，任主任。 委托诉讼代理人：陈庆财，男。 委托诉讼代理人：刘培杰，男。 被告：林聪龙，男，1984年10月20日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处（以下简称安溪农商银行罗内分理处）与被告林聪龙信用卡纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈庆财到庭参加诉讼；被告林聪龙经本院传票传唤未到庭应诉，依照《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条的规定，本院缺席审理。本案现已审理终结。 安溪农商银行罗内分理处向本院提出诉讼请求，请求法院判令：1.被告林聪龙向原告偿还普惠金融贷记卡透支款本金19,962.87元及利息、违约金(利息自2018年10月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2018年12月20日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止)，暂计至2020年8月22日的普惠金融贷记卡透支款利息及违约金7529.85元；2.本案诉讼费由被告林聪龙承担。 事实与理由：2017年7月19日，被告林聪龙(甲方)与原告安溪农商银行罗内分理处签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，向原告申领个人福万通普惠金融贷记卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定:信用额度20,000元，卡片有效期3年，年利率11.7%。 《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条福万通普惠金融卡的收费、还款及计息第2款约定:福万通普惠金融卡透支取现金(转出)、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等;甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金;违约金按照《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行(即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元)。第五条当事人的权利和义务第七款约定：甲方超过到期日未偿还透支款项或利息(含手续费、年费等相关费用的)的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用)，均由甲方及丙方承担。 2017年7月19日，原告向被告林聪龙发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号6228××××2102。该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。被告林聪龙于2017年7月28日陆续开始办理透支款，之后只按照约定向原告支付至2018年10月22日的利息，自2018年10月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。截至2020年8月22日，被告林聪龙尚结欠原告透支款本金19962.87元及利息、违约金7529.85元。经原告多次催收，被告林聪龙拒不履行还款义务。根据原被告双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第7款约定和《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，被告林聪龙的行为已构成严重违约，原告有权依法向其进行催收，有权停止其使用卡片，要求其全额偿还所欠款项。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求支持原告诉讼请求。 林聪龙未提出书面答辩，亦未提供任何证据。 原告为支持自己诉讼主张提供以下证据： 1.原告营业执照、泉银保监复[2020]103号《泉州银保监分局关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》复印件各1份，证明原告企业非法人身份情况及诉讼主体资格。 2.被告林聪龙身份证复印件1份，证明被告身份情况及诉讼主体资格。 3.《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》复印件1份，证明被告林聪龙向原告申请办理普惠金融贷记卡的事实。 4.《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件各1份，证明原告与被告设立债权债务法律关系。 5.《贷记卡台账信息》、《林聪龙贷记卡明细查询》复印件各1份，证明原告发放贷款事实。 6.《安溪县农村信用合作联社客户声明授权书（贷记卡）》复印件1份，证明被告林聪龙确认“官桥镇莲兜美村坂顶7号”为法律文书送达地址。 本院认为，因被告林聪龙未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据材料，视为自愿放弃参加诉讼权利和举证、质证权利。原告提供上述证据，经本院审查核实，应当确认上述证据真实性、合法性和关联性，上述证据符合证据采信条件，本院依法予以确认，并可作为认定本案事实依据。 经庭审认证，对本案主要事实作如下认定： 一、2020年6月24日，中国银保监会泉州监管分局作出泉银保监复[2020]103号《泉州银保监分局关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》的批复：“同意福建安溪农村商业银行股份有限公司开业；向监管部门上缴安溪县农村信用合作联社金融许可证；原安溪县农村信用合作联社罗内分社更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处。”2020年7月21日，安溪县农村信用合作联社罗内分社(以下简称罗内分社)经安溪县市场监督管理局核准名称变更为安溪农商银行罗内分理处。 二、2017年7年18日，被告林聪龙向原告安溪农商银行罗内分理处的前身罗内分社提出申请办理福万通普惠金融贷记卡，林聪龙签约并承诺同意按《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的规定履行。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》约定：“福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息或费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。各行社对违反本章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并追回欠款或可授权有关行社和特约商户收回福万通普惠金融卡。”2017年7月19日，罗内分社批准林聪龙福万通普惠金融贷记卡的申请。2017年7月20日，罗内分社向林聪龙发放了福万通普惠金融贷记卡（卡号6228××××2102），该福万通普惠金融贷记卡的信用额度20000元，卡片到期日为2020年7月，年利率11.7℅，按月结息，账单日为每月22日,最后还款日为账单日后的第25日。林聪龙于2017年7月28日起陆续支取透支款,利息支付至2018年10月22日，尚欠透支款本金19962.87元及自2018年10月23日起的利息未能支付给原告。嗣后，经罗内分社催讨，被告未能按合约约定履行还款义务和缴交利息。由此，原告于2020年8月26日向本院提起诉讼。 三、2017年7月18日，被告林聪龙向罗内分社提交《安溪县农村信用合作联社客户声明授权书（贷记卡）》，确认“官桥镇莲兜美村坂顶7号”为法律文书送达地址。 四、2020年9月1日，本院依据被告林聪龙确认“官桥镇莲兜美村坂顶7号”为法律文书送达地址，以法院专递方式向林聪龙邮寄送达起诉状副本和开庭传票等应诉材料，于2020年9月9日被退回，根据《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条“因受送达人自己提供或者确认的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未及时告知人民法院、受送达人本人或者受送达人指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。……”的规定，本院邮寄送达给被告林聪龙的起诉状副本和开庭传票等应诉材料于2020年9月9日被退回之日应视为诉讼文书送达之日。 综上所述，本院认为，被告向原告的前身罗内分社申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签约承诺同意按《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的规定履行,罗内分社经审查依约向被告发放了福万通普惠金融贷记卡，双方形成了信用卡服务合同法律关系。因被告与罗内分社签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合约合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，应受法律保护。被告使用福万通普惠金融贷记卡透支19,962.87元后，未按期足额缴交利息，已构成违约，应承担违约民事责任，即应承担偿还支取透支款19,962.87元并支付利息、违约金的民事责任。根据《中华人民共和国民法通则》第四十四条“企业法人分立、合并或者有其他重要事项变更，应当向登记机关办理登记并公告。企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。”的规定，罗内分社于2020年7月21日经安溪县市场监督管理局核准名称变更为安溪农商银行罗内分理处，罗内分社与林聪龙签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的权利义务依法应由安溪农商银行罗内分理处承受。因此，原告的诉讼请求合法，本院予以支持。被告经本院传票依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据，视为自愿放弃参加庭审抗辩的权利和举证、质证的权利，不影响本院依据查明的事实和证据进行裁判,本院依法缺席审理和判决。据此,依照《中华人民共和国民法通则》第四十四条、《中华人民共和国民法总则》第六十七条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条规定，判决如下: 被告林聪龙应当于本判决生效之日起十日内向原告福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处偿还普惠金融贷记卡透支款19,962.87元并支付利息、违约金（利息、违约金分别按《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的利率、违约金计算，其中：利息自2018年10月23日起计算至还清款项之日止；违约金自2018年12月20日起计算至还清款项之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费487元，减半收取计243.5元，由林聪龙负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  林山鸿 二〇二〇年九月三十日 书记员  苏志远 附相关法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国民法通则》 第四十四条：企业法人分立、合并或者有其他重要事项变更，应当向登记机关办理登记并公告。 企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。 《中华人民共和国民法总则》 第六十七条：法人合并的，其权利和义务由合并后的法人享有和承担。 法人分立的，其权利和义务由分立后的法人享有连带债权，承担连带债务，但是债权人和债务人另有约定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款:当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条:借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期限一年以上的，应当在届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条:借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条:当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。