云南省文山市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2601民初1907号原告：中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司，统一社会信用代码91532600709893539U，住所地文山市新闻一路**。负责人：粟中宁，总经理。委托诉讼代理人：李自荣，男，1994年10月8日生，苗族，住文山市，特别授权）。被告：那海金，男，1973年9月5日生，傣族，家住文山市德厚镇朝阳村民委上卡作村，现住文山市。原告中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司（以下简称保险公司）与被告那海金保证合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人李自荣到庭参加诉讼，被告那海金经公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令那海金向保险公司归还保险赔偿款32704.37元；2.判令那海金向保险公司支付违约金11412.30元（暂计算至2019年12月31日，实际应按每日32.70元的标准【32704.37元×32.7元×1‰】从2019年1月16日计算至2019年12月31日）；3.判令那海金向保险公司支付未付保险费547.70元（我司系统内应收保费与实收保费的差额：应收保费15249.13元、实收保费14701.43元）；以上三项合计44664.37元；4.由那海金承担本案诉讼费。事实和理由：2017年7月，那海金向中国农业银行股份有限公司文山市支行（以下简称“农行文山市支行”）借款52000元用于日常生活消费，故其于2017年7月21日向保险公司投保个人信用贷款保证保险。2017年7月25日，保险公司同意承保并向那海金出具了保险单，保单号为：PBBR201753260000000004。保险单上载明，被保险人为农行文山市支行，贷款金额为52000元，保险金额57502.83元，保险期间自贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费为31132.44元，按月缴纳，每月864.79元，保险赔偿等待期为80天（即贷款逾期还款超过80天，保险人即对被保险人进行赔付）。保险单还载明了保险公司与那海金的特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年7月28日，那海金与农行文山市支行签订了《个人担保借款合同》（合同编号：53020120170050209），双方在合同中约定，那海金向保险公司借款52000元用于日常生活消费，借款期限36个月，分期还款，以一个月为一个还款周期，还款日为每月的借款发放日对应日。该贷款担保方式为保证，保证人为保险公司。借款合同签订当日，农行文山市支行向那海金发放了贷款52000元。贷款发放后，那海金仅按约定偿还十一期贷款后一直不予还款。至2019年1月16日，那海金已连续逾期还款超过80天，故保险公司根据保险合同的约定进行理赔，向被保险人农行文山市支行赔付了那海金所欠贷款本息32704.37元。保险公司理赔后，多次与那海金沟通，要求其归还全部赔偿款项并支付应付保费，但那海金拒不还款、付费，保险公司因此提起本案诉讼。那海金未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩状。保险公司针对其主张，提交以下证据：1.个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、那海金身份证复印件，证明那海金于2017年7月21日向保险公司投保个人信用贷款保证保险。2017年7月25日，保险公司同意承保并向那海金出具了保险单。该保险被保险人为农行文山市支行，贷款金额52000元，保险金额57502.83元，保险期间自贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费为31132.44元，按月缴纳，每月864.79元，保险赔偿等待期为80天。此外，保险公司与那海金双方还对双方权利义务及违约责任进行了约定。2.个人担保借款合同、借款凭证，证明2017年7月28日，农行文山市支行与那海金签订了《个人担保借款合同》，并向那海金发放了52000元借款。该借款借款期限36个月，分期还款，以一个月为一个还款周期，还款日为每月的借款发放日对应日。3.还款清单、理赔确认书、代偿债务确认书，证明至2019年1月16日，那海金已连续逾期还款超过80天，故保险公司根据保险合同的约定进行理赔，向被保险人农行文山市支行赔付了那海金所欠贷款本息32704.37元。本院认为，保险公司提交的1、2、3组证据真实、合法，与本案相关联，能证明那海金向农行文山市支行贷款，且购买保险公司保险作为贷款担保，那海金在未能按时偿还农行文山市支行贷款时，保险公司按照保险合同约定代那海金向农行文山市支行偿还贷款，那海金未按保险合同约定向保险公司支付代偿的款项及保险费，本院予以采信。那海金未到庭质证，也未向本院提交证据。那海金针对其辩解，提交以下证据：根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定本案法律事实如下：那海金为从农行文山市支行获得贷款，于2017年7月21日向保险公司投保个人信用贷款保证保险，2017年7月25日，那海金与保险公司签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201753260000000004），该保险单约定：那海金为投保人，农行文山市支行为被保险人，保险公司为保险人，贷款金额为52000元，保险金额为57502.83元，赔偿等待期为80天，每月保险费864.79元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。该保险单还特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。那海金在该保险单上签字按手印。2017年7月28日，那海金向农行文山市支行贷款52000元用于日常生活消费，借款期限36个月（即从2017年7月28日起至2020年7月27日止），借款利率为浮动利率，执行利率以借贷发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35％，借款的担保方式为保证。当日，农行文山市支行、那海金、保险公司签订《个人担保借款合同》，保证人即是本案原告保险公司，保险公司在《个人担保借款合同》保证人处盖章确认。2017年7月28日，农行文山市支行向那海金发放了52000元贷款。因那海金未能按照《个人担保借款合同》约定履行还本付息义务，保险公司根据《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201753260000000004）约定，于2019年1月16日向农行文山市支行代偿贷款本息32704.37元，农行文山市支行接受赔款，且于2019年1月19日出具《代偿债务确认书》给保险公司，证明那海金向农行文山市支行贷款已经结清。另查明：那海金从逾期偿还农行文山市支行贷款之日到保险公司代其偿还贷款本息之日（即2019年1月16日）已超过80天，该期间未支付保险费。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201753260000000004）中载明的保险金额57502.83元，是那海金贷款本金52000元与贷款期限36个月的利息之和。本院认为，那海金与保险公司签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201753260000000004），是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，本院予以确认，双方应当按照该保险单约定全面履行各自的义务。保险公司按照保险单约定代那海金偿还了农行文山市支行贷款，那海金未按保险单约定归还赔偿款项和支付未付保费，那海金违约，应当承担违约责任。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201753260000000004）特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险公司根据约定主张那海金归还代偿款项32704.37元、支付保费547.70元（应收保费15249.13元-实收保费14701.43元）、支付从保险公司赔偿之日（即2019年1月16日）起计算至2020年12月31日的违约金11412.30元（32704.37元×1‰×349天），系其对自己权利所作的处分，且也符合双方在《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201753260000000004）的约定，本院予以支持。综上所述，保险公司的诉请合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、那海金于本判决生效之日起十五日内向中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司归还保险赔偿款32704.37元；二、那海金于本判决生效之日起十五日内向中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司支付2019年1月16日起至2019年12月31日止的违约金11412.30元；三、那海金于本判决生效之日起十五日内支付中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司保险费547.70元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费920元，由那海金负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审判长  王先志审判员  朱应洪审判员  何秋杰二〇二〇年九月二十五日书记员  王**翔