福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0524民初4137号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省泉州市东湖街**。 法定代表人：林向前，任董事长。 委托诉讼代理人：姚江艺，男。 被告：陈美法，男，1978年5月20日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司（以下简称泉州农商银行）与被告陈美法信用卡纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人姚江艺到庭参加诉讼；被告陈美法经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泉州农商银行向本院提出诉讼请求，请求法院判令：1.解除被告陈美法与原告于2019年8月14日签署的《福万通普惠金融贷记卡领用合约》(合同标的金额30,000元)；2.被告陈美法立即偿还贷记卡透支本金29,130.16元及从2020年6月19日起至实际还清款项之日止按合同约定计付的尚欠透支利息、违约金(暂计至2020年7月19日金额653.23元)；3.由被告承担本案一切诉讼费用。 事实和理由：2019年8月14日，被告陈美法向原告申请办理贷记卡并亲笔填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》。2019年8月19日，经原告审批，同意给予被告陈美法办理普惠卡一张，卡号为6228××××9106，额度为30000元。普惠卡有效期自发卡之日起至2022年8月到期，普惠卡透支取现（转出）、消费不享受免息期，申请人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息，利率为日万分之3.5；普惠卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息、费用，按月收取；申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若申请人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。 领取卡片后，被告陈美法于2020年6月19日起连续2期未能按约偿还利息，截止至2020年7月19日，尚欠透支本金29,130.16元及利息(利息暂计至2020年7月22日金额991.68元)未归还，根据《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》第四条第5款“甲方未按照本合约使用普惠金融卡，导致对乙方利益的损害或存在造成损害的极大可能，……，甲方应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且甲方未偿还的账款视为全部到期并一次清偿。”及第五条第3款“发生下列情况之一的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，……，并要求甲方立即清偿所有欠款：(一)甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形”的规定，原告要求被告立即清偿该笔业务的所有欠款。为维护原告合法权益，特提起诉讼。 陈美法未提出书面答辩，亦未提供任何证据。 原告为支持自己诉讼主张提供以下证据： 1.原告营业执照、金融许可证复印件各1份，证明原告企业法人身份情况及诉讼主体资格。 2.被告陈美法身份证复印件1份，证明被告身份情况及诉讼主体资格。 3.《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《成功宝使用须知》复印件各1份，证明被告向原告申请办理普惠金融贷记卡及相关约定的事实。 4.《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件各1份，证明原告与被告设立债权债务法律关系。 5.《贷记卡台账信息》、《陈美法贷记卡明细查询》复印件，证明原告发放贷款事实。 本院认为，因被告陈美法未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据材料，视为自愿放弃参加诉讼权利和举证、质证权利。原告提供上述证据，经本院审查核实，应当确认上述证据真实性、合法性和关联性，上述证据符合证据采信条件，本院依法予以确认，并可作为认定本案事实依据。 经庭审认证，对本案主要事实作如下认定： 2019年8年14日，被告陈美法向原告泉州农商银行提出申请办理福万通普惠金融贷记卡，陈美法签约并承诺同意按《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的规定履行。《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》约定：“福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。各行社对违反本章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并追回欠款或可授权有关行社和特约商户收回福万通普惠金融卡。”当天，原告批准被告福万通普惠金融贷记卡的申请。2019年8月19日，原告向被告发放普惠金融卡（卡号为6228××××9106），该普惠金融卡的信用额度30000元，卡片到期日为2022年8月，年利率12.6℅。被告于2019年8月30日起开始支取透支款,利息支付至2020年6月18日，尚欠透支款本金29130.16元及自2020年6月19日起的利息未能支付给原告。嗣后，经原告催讨，被告未能按合约约定履行还款义务和缴交利息。由此，原告于2020年8月20日向本院提起诉讼。 综上所述，本院认为，被告向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签约承诺同意按《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的规定履行,原告经审查依约向被告发放了普惠金融贷记卡，双方形成了信用卡服务合同法律关系。因被告与原告签订的《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合约合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，应受法律保护。被告使用福万通普惠金融贷记卡透支29,130.16元后，未按期足额缴交利息，已构成违约，应承担违约民事责任。依照福万通普惠金融贷记卡领用合约及福万通普惠金融贷记卡章程约定，原告有权取消被告持有普惠金融贷记卡的持卡人资格，解除与被告签订的《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。合约解除后，被告作为借款人应承担偿还支取透支款29,130.16元并支付利息、违约金的民事责任。因此，原告的诉讼请求合法，本院予以支持。被告经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据，视为自愿放弃参加庭审抗辩的权利和举证、质证的权利，不影响本院依据查明的事实和证据进行裁判,本院依法缺席审理和判决。据此,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下: 一、解除被告陈美法与原告泉州农村商业银行股份有限公司于2019年8月14日批准签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、被告陈美法应当于本判决生效之日起十日内向原告泉州农村商业银行股份有限公司偿还普惠金融贷记卡透支款29,130.16元并支付利息、违约金（利息、违约金按福万通普惠金融贷记卡领用合约约定的利率计算，自2020年6月19日起计算至还清款项之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费545元，减半收取计272.5元，由陈美法负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  林山鸿 二〇二〇年九月三十日 书记员  苏志远 附相关法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款:当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条:借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期限一年以上的，应当在届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条:借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条:当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。