福建省安溪县人民法院             民事判决书                               案号                       (2020)闽0524民初2995号                       立案时间                       2020.6.17                               案由                       信用卡纠纷                       适用程序                       简易程序                                           当             事             人                       原告                       中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”），住所地北京。             委托诉讼代理人：卢特民，福建重宇合众（泉州）律师事务所律师。             委托诉讼代理人：谢文笔，福建重宇合众（泉州）律师事务所律师                               被告                       刘钦旭，男，1984年1月7日出生，汉族，住福建省安溪县。                               诉辩             主张                       诉讼请求                       1.依法判令刘钦旭立即向民生银行信用卡中心偿还民生通宝分期白金信用卡欠款本金95,322.41元，并按《民生通宝信用卡领用合约》的约定支付自2020年5月1日起至实际还款之日止的费用；2.依法判令刘钦旭向民生银行信用卡中心支付民生银行信用卡中心为实现本案债权所支出的律师代理费3,500元；3.本案全部诉讼费用由刘钦旭承担。民生银行信用卡中心在庭审过程中明确第一项诉讼请求的费用包括违约金、交易手续费、分期手续费三个项目。                               答辩                       刘钦旭未作答辩。                                                                                           本院             认定             事实                       2013年3月18日，刘钦旭向民生银行信用卡中心申领一张中国民生银行信用卡，填写并签署《民生通宝分期白金信用卡领用合约》、《民生通宝分期白金信用卡申请表》。该领用合约主要约定：民生通宝分期信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后划款日支付首年年费，此后每年年费均列入当年收个账单期的应缴款内；持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收；预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借消费手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分100%+超限部分%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，银行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且银行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。银行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及银行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；民生通宝分期信用卡卡片有效期为三年至五年，以持卡人收到的信用卡卡面上列印的日期为准；             民生通宝分期信用卡主卡年费为600元，通报分期刷卡消费手续费为每日0.042%、预借现金手续费为每日0.05%，均自记账日起依每日日终消费透支本金余款按日计算；滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低人民币10元。             合约签订后，民生银行信用卡中心依约向刘钦旭发放卡号为6226020********的信用卡。刘钦旭激活并使用该信用卡后，截至2020年5月16日，累计结欠透支款本金为95,322.41元。             另，民生银行信用卡中心为实现本案债权支付律师代理费3,500元。                               裁判             要旨                       本院认为，民生银行信用卡中心与刘钦旭签订的《民生通宝分期白金信用卡领用合约》、《民生通宝分期白金信用卡申请表》，系双方当事人的真实意思表示，民生银行信用卡中心根据刘钦旭的申请，依约向刘钦旭发放了信用卡，刘钦旭激活并使用，双方形成银行卡服务合同关系，因不违反国家法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人均应全面履行合同义务。刘钦旭消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款本金、最低还款额，已构成违约，应向民生银行信用卡中心归还尚欠透支款本金并承担逾期付款的违约责任。民生银行信用卡中心要求刘钦旭偿还信用卡透支款本金95,322.41元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。             关于民生银行信用卡中心要求刘钦旭支付自2020年5月1日起至实际还款之日止的违约金（按最低还款额未还部分的5%计算，最低10元）、交易手续费（按每日0.042%的标准计算）、分期手续费（按每月千分之八的标准计算）主张，因民生银行信用卡中心与刘钦旭在《民生通宝分期白金信用卡领用合约》、《民生通宝分期白金信用卡申请表》中并未约定分期手续费及相关计算标准，故对民生银行信用卡中心关于分期手续费的请求，本院不予支持；根据2017年1月1日施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，民生银行信用卡中心仅通过公告方式将滞纳金变更为违约金，双方未对收取违约金的标准及方式进行补充协议，故民生银行信用卡中心主张刘钦旭承担自2020年5月1日起至实际还款之日止按最低还款额未还部分的5%计算违约金的请求，本院不予支持；民生银行信用卡中心与刘钦旭在领用合约中约定通宝分期刷卡消费手续费为日0.042%，未违反法律规定，本院予以支持。             关于民生银行信用卡中心主张的律师代理费，根据民生银行信用卡中心与刘钦旭签订的《民生通宝分期白金信用卡领用合约》中关于费用的约定：民生银行信用卡中心因持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现本案债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。现民生银行信用卡中心已提交证据证明实际支付了律师代理费3,500元，律师费属于实现债权的合理支出项目，且该金额符合律师收费标准的相关规定并已实际支付，故民生银行信用卡中心要求刘钦旭负担民生银行信用卡中心为实现本案债权支付的律师代理费3,500元的请求，本院予以支持。                               适用             法律                       《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条。                               判决             主文                       一、刘钦旭应于本判决生效之日起10日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心民生通宝分期白金信用卡透支款本金95,322.41元及交易手续费(自2020年5月1日起按日0.042%的标准计算至还清透支款本金之日止)；             二、刘钦旭应于本判决生效之日起10日内支付中国民生银行股份有限公司信用卡中心因实现本案债权所支出的律师代理费3,500元；             三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用                       案件受理费3,170元，减半收取计1,585元，由刘钦旭负担1,185元，中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担400元。                               上诉             权利                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。                               审 判 员 刘 雅 芬                                                             二〇二〇年九月一日                                                 书 记 员 余 淑 霞