广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1303民初2782号原告：富德财产保险股份有限公司，住所：深圳市宝安区*************桃花源科技创新园A栋317-318室。法定代表人：龚志洁委托诉讼代理人：刘光明，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。被告：李燕航，男，汉族，1969年1月17日出生，住址：广东省惠州市惠阳区*****委会排坊新开发区1巷31号，公民身份号码：442************516。原告富德财产保险股份有限公司与被告李燕航保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2020年9月27日公开开庭进行了审理。原告富德财产保险股份有限公司委托诉讼代理人刘光明到庭参加诉讼，被告李燕航经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、被告偿还原告支付的理赔款人民币172390.19元；2、被告向原告支付拖欠的保费人民币5954.08元；3、被告向原告支付违约金45121.1元（以178344.27元为基数，从2018年9月5日开始暂计至2019年5月16日，之后的违约金仍按照每日千分之一计算至实际清偿之日止）；4、本案的诉讼费、保全费由被告承担。庭审中，原告将诉讼请求三变更为：被告向原告支付违约金30080.73元（以178344.27元为基数，从2018年9月5日开始暂计至2019年5月16日，之后的违约金仍按照年化利率24%计算至实际清偿之日止）；将诉讼请求四变更为：本案的诉讼费、律师费、保全费由被告承担。事实与理由：被告李燕航拟向案外人武汉众邦银行股份有限公司借款，并申请原告为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即被告李燕航作为投保人、武汉众邦银行股份有限公司作为被保险人、原告作为保险人，在被告逾期向案外人还款达一定期限后，原告代被告向案外人偿还借款本金、利息和罚息。原告代偿后可依投保单、保险单的约定向被告追偿，并在被告不履行时要求其承担违约责任。2017年11月20日，被告签订了《个人贷款保证保险投保单》；2017年11月24日，被告签订了《个人贷款保证保险单》（保险单号为：CP000********5956；约定每月保费金额为1313.4元，缴费期数为36期。2017年11月3日，被告与案外人签订了《武汉众邦银行个人借款合同》（合同编号为：CP000********5956号），贷款金额为199000元，贷款期限为36期（即自2017年11月29至2020年11月29日），年利率按7.2%，逾期年利率按10.8%，还款方式是等额本息。案外人依约于2017年11月29日将199000元划入被告指定的账户。被告于2017年12月21日开始向案外人还款，并于2018年6月21日出现逾期，原告于2018年9月5日向案外人理赔172390.19元（贷款余额168736.65元、利息3403.95元，罚息249.59元）。截止理赔之日，被告尚欠保费5954.08元（已支付保费5期，共计6567元）。依据被告签署的《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保证保险单》“特别约定”第3条：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行为赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为偿基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之向保险人约缴纳违约金。”被告应向原告归还理赔款，未归还的，则应承担违约责任。经原告多次催讨，被告拒不归还。双方在《个人贷款年保证保险投保单》中约定争议处理方式为：因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，当事人可依法向保险人深圳分公司所在地深圳市罗湖区人民法院提起诉讼，当事人另有约定的除外。原告向本院提交如下证据：1、《个人贷款保证保险投保单》；2、《个人贷款保证保险单》；3、《索赔申请书》；4、《贷款债务确认书》；5、《还款凭证》；6、《武汉众邦银行个人借款合同》；7、《借据》；8、《账户明细查询》；9、数字证书签名验收报告。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月20日，原告富德财产保险股份有限公司（以下简称“富德保险公司”）与被告李燕航签订了《个人贷款保证保险投保单》，2017年11月24日，双方签订了《富德财产保险股份有限公司个人贷款保证保险单》（保险单号为：CP000********5956），主要约定如下：“被保险人为案外人武汉众邦银行股份有限公司（以下简称‘众邦银行公司’），投保人为被告李燕航，保险金额为241984元，对应贷款期限36期，保险期间自贷款发放之起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保费年化利率0.0792，保费缴纳方式为期交，期缴为划扣贷款本息同时扣除每月应缴保费，趸缴为放款时一次性缴纳，总保费金额47282.4元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为偿基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之向保险人约缴纳违约金”。2017年11月3日，被告李燕航与案外人众邦银行公司签订了《武汉众邦银行个人借款合同》（合同编号为：CP000********5956），合同约定被告向案外人贷款199000元，贷款期限为36期（即自2017年11月29至2020年11月29日），借款利率为年利率7.2%，还款方式为等额本息，如被告逾期还款，案外人有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息。案外人众邦银行公司于2017年11月29日将199000元划入被告账户，被告于2017年12月21日开始向案外人还款，并于2018年6月21日出现逾期，原告于2018年9月5日向案外人理赔172390.19元（贷款余额168736.65元、利息3403.95元，罚息249.59元），截止理赔之日，被告尚欠保费5954.08元（已支付保费5期，共计6567元）。本院认为，被告李燕航与原告富德保险公司形成的保险合同、被告李燕航与案外人众邦银行公司签订的贷款合同均系合同双方真实意思表示，不违反法律行政法规强制性规定，合法有效。被告李燕航违反合同约定不履行还款义务及缴纳保险费的义务，系违约。因被告李燕航不履行还款义务导致原告向案外人众邦银行公司代为支付贷款、利息、罚息共计172390.19元，同时被告仍拖欠原告保费5954.08元，被告应按照保险单约定的违约条款承担相应的违约责任。原告主张被告偿还理赔款172390.19元、拖欠保费5954.08元及以应给付款为基数按照年利率24%计算违约金的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持；原告主张的律师费因未提交证据证实，本院依法不予支持。被告李燕航经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法应以缺席论处。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李燕航于本判决生效之日起十日内偿还原告富德财产保险股份有限公司代为支付的贷款、利息、罚息共计172390.19元，于本判决生效之日起十日内支付拖欠原告富德财产保险股份有限公司的保险费5954.08元，并向原告富德财产保险股份有限公司给付以178344.27元为基数按照年利率24%自2018年9月5日起至实际清偿之日的违约金。二、驳回原告富德财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费人民币2326元、保全申请费人民币1637元（原告已预交）由被告李燕航负担，被告李燕航应于本判决生效之日起十日内迳付原告富德财产保险股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  翟雄文人民陪审员  查隆波人民陪审员  林海涛二〇二〇年九月二十九日法官 助理  胡 旭书 记 员  刘 露