重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初4138号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路**，统一社会信用代码91500224676131764B。代表人：张莉，行长。委托诉讼代理人：徐睿，男，汉族，1989年11月17日出生，住重庆市潼**。被告：池福田，男，汉族，1964年1月17日出生，住重庆市铜梁区。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称：农商行铜梁支行）与被告池福田金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行铜梁支行的委托诉讼代理人徐睿，被告池福田到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出诉讼请求：１．请求判令被告池福田立即归还贷款本金53,060元及利息，其中以35,800元为本金从2002年6月22日至2003年12月31日按照日利率0.3‰计算，从2004年1月1日至还清贷款之日止按年利率10.8%至还清时止；以16，260元为本金从2001年6月22日至2003年12月31日按照日利率0.3‰计算，从2004年1月1日至还清贷款之日止按年利率10.8%至还清时止；以1000元为本金，从1995年12月22日至1996年4月31日按照日利率0.7‰计算，从1996年5月1日至1998年12月6日按照日利率0.5‰计算，从1998年12月7日至1999年6月9日按照日利率0.4‰计算，从1999年6月10日至2003年12月31日按照日利率0.3‰计算，从2004年1月1日至还清贷款之日止按年利率10.8%至还清时止。２．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：池福田在我行贷款共3笔，1.1995年2月7日借款现有余额1000元，到期日为1995年3月7日；2.1998年9月17日借款现由余额16,260元，到期日为1999年7月17日；3.1999年8月30日借款现有余额35,800元，到期日为2000年8月30日，至今未归还贷款本息，请求支持原告的诉讼请求。池福田辩称，曾在基金会借款两笔，在农商行借款1万，基金会倒闭后，贷款就转到农商行，总共贷款本金只有3万余元，算上利息才5万多。现在认可偿还贷款本金53,060元，不承认还款利息，已经超过还款期限，利息就不应该计算了，而且池福田现在也无力偿还利息。现池福田认可一年还款一万元，五年内把贷款本金还清。经审理查明，1995年2月7日，池福田向原铜梁县农村信用合作联社借款1000元，还款期限为1995年3月7日，贷款期间的利息按月利率14.6‰。1995年12月21日，池福田对该笔款项的利息结算并支付。1998年9月17日，池福田向原铜梁县农村信用合作联社借款20,000元，还款期限为1999年7月17日，贷款期间的利息按月利率8.1‰。借款到期后，池福田多次偿还借款本金及相应利息，截至2002年12月7日池福田还欠付原铜梁县农村信用合作联社借款本金16,260元。1999年8月30日，池福田向原铜梁县农村信用合作联社借款35,800元，还款期限为2000年8月30日，贷款期间的利息按月利率7.311‰。2002年6月21日，池福田对该笔款项的利息结算并支付。2017年12月16日，池福田在农商行铜梁支行出具的贷款债权确认书中签名并捺印，债权确认书载明池福田欠付农商行铜梁支行三笔借款，其中第一笔借款金额为1000元，借款日期为1995年2月7日；第二笔借款金额为16，260元，借款日期为1998年9月17日；第三笔借款金额为35,800元，借款日期为1999年8月30日。另查明，2008年7月1日，原铜梁县农村信用合作联社改制更名为农商行铜梁支行，原铜梁县农村信用合作联社的债权债务转为农商行铜梁支行的债权债务。再查明，利息标准的规定。1996年5月2日，《中国人民银行关于降低金融机构存、贷款利率的通知》（银发[1996]第156号），中国人民银行决定从1996年5月1日起，适当降低金融机构存、贷款利率。六、降低贷款罚息水平。金融机构（不含农村信用社）对逾期贷款由现行的按日利率万分之四至六计收利息，调整为按日利率万分之四计收利息……；农村信用社对逾期贷款由现行的按最高不超过日利率万分之七计收利息调整为按日利率万分之五计收利息……。1998年12月5日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》（银发[1998]第586号），决定从1998年12月7日起，降低金融机构和中国人民银行存、贷款利率。第七条规定，降低逾期贷款的罚息利率。逾期贷款罚息利率由日利率万分之四下调为日利率万分之三，从利率调整日开始分段计算；挤占挪用贷款罚息利率不变。《中国人民银行关于利率调整有关具体问题的补充通知》，现就中国人民银行《关于降低金融机构和中央银行存、贷款利率的通知》（银发[1998]586号）（银传[1998]77号）中未予确定的若干问题补充通知如下：……三、降低农村信用社逾期贷款和挤占挪用贷款的罚息利率水平。逾期贷款罚息利率由日万分之五下调为日利率万分之四；……。罚息利率从利率调整日开始分段计息。1999年6月9日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》（银发[1999]第192号），中国人民银行决定从1999年6月10日起，降低金融机构存、贷款利率。金融机构（不含农村信用社）逾期贷款利率由现行的日利率万分之三降为日利率万分之二点一……。农村信用社逾期贷款利率由现行的日利率万分之四降为日利率万分之三……。2003年12月10日，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]第251号）第三条，关于罚息利率问题。逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收，改为在合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……第四条，对2004年1月1日以后新发放的贷款按本通知执行。对2004年1月1日以前发放的未到期贷款仍按原合同执行，但经借贷双方当事人协商一致的，也可执行本通知。本通知自2004年1月1日起执行。以上事实，有双方当事人的陈述以及农商行铜梁支行举示的借款借据、债权确认书等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性经开庭质证，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。本案中，因原铜梁县农村信用合作联社终止后，其债权债务由农商行铜梁支行承继，池福田欠付农商行铜梁支行53,060元属实，且未按约定的期限归还借款，故对农商行铜梁支行要求池福田偿还借款53,060元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息的计算问题。《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定，办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定；该法第二百零七条还规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，双方在借款借据中明确了借款期限以及利息的计算标准，该约定不违反法律规定，农商行铜梁支行按照合同约定的利率计算借款期限内利息的请求，本院予以确认。关于逾期付款利息，由于双方未对此进行约定，应按中国人民银行对逾期贷款利率的规定予以确认。当时农商行铜梁支行尚未改制属于农村信用社，应适用中国人民银行对农村信用社的专门规定。农商行铜梁支行要求池福田支付利息的计算方式，符合法律规定，本院予以支持。关于池福田提出农商行铜梁支行请求支付的利息已超过还款期限不应支持的意见，由于该意见无法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告池福田在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款本金53,060元及利息。利息分段计算，以35,800元为本金从2002年6月22日至2003年12月31日按照日利率0.3‰计算，从2004年1月1日按年利率10.8%计算至还清贷款之日止；以16,260元为本金从2001年6月22日至2003年12月31日按照日利率0.3‰计算，从2004年1月1日按年利率10.8%计算至还清贷款之日止；以1000元为本金，从1995年12月22日至1996年4月31日按照日利率0.7‰计算，从1996年5月1日至1998年12月6日按照日利率0.5‰计算，从1998年12月7日至1999年6月9日按照日利率0.4‰计算，从1999年6月10日至2003年12月31日按照日利率0.3‰计算，从2004年1月1日按年利率10.8%计算至还清贷款之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1126.50元，减半收563.25元，由被告池福田负担。此款已由原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行预交，由被告池福田兑现案款时迳付原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  王 欣二〇二〇年九月二十三日法官助理  汪春宇书 记 员  何 苗