广西壮族自治区凌云县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1027民初1205号 原告：广西凌云农村商业银行股份有限公司，住所地广西凌云县泗城镇城南出城路口。 法定代表人：黄海静，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李仕稳，男，该公司法律合规部经理。 被告：杨再明，曾用名杨正凡，男，1982年1月23日出生，汉族，农民，住凌云县。 被告：李彩菊（系杨再明之妻），1992年5月13日出生，汉族，农民，住址同上。 委托诉讼代理人：杨再明，基本情况同上。 被告：谢德扬，男，1971年4月9日出生，汉族，经商，住凌云县。 被告：谢承松，男，1962年9月1日出生，汉族，经商，住凌云县。 被告：孙庚银（系谢承松之妻），1973年1月8日出生，农民，住址同上。 被告：谢承参，男，1968年11月13日出生，汉族，加尤镇杂福村支书，住凌云县。 被告：黄海萍（系谢承参之妻），1973年9月24日出生，壮族，农民，住址同上。 被告：杨胜传，男，1975年7月22日出生，汉族，农民，住凌云县。 被告：谢艮桃（系杨胜传之妻），1971年8月28日出生，汉族，农民，住址同上。 原告广西凌云农村商业银行股份有限公司（简称凌云农商行）诉被告杨再明、李彩菊、谢德扬、谢承松、孙庚银、谢承参、黄海萍、杨胜传、谢艮桃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日受理后，于2020年9月10日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人李仕稳、被告杨再明、谢德扬、谢承松、谢承参、黄海萍、杨胜传、谢艮桃到庭参加诉讼，被告李彩菊委托杨再明代其出庭诉讼，被告孙庚银经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭诉讼。本案现已审理终结。 原告的诉讼请求：1.被告杨再明、李彩菊立即偿还借款本金190万元及利息103588.78元；2.被告谢德扬、谢承松、孙庚银、谢承参、黄海萍、杨胜传、谢艮桃对上述债务承担连带保证清偿责任；3.以上被告承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2018年8月30日，被告杨再明、李彩菊向原告借款190万元，被告谢德扬、谢承松、孙庚银、谢承参、黄海萍、杨胜传、谢艮桃作连带责任保证人；借款用于承包公路工程，期限3年，采用浮动利率，在人民银行基准利率上上浮40%,执行年利率6.65%，按季结息，借款逾期后在原执行利率上上浮40%计收罚息和人民银行规定的复利。因2019年起被告不能足额偿还借款利息，且各保证人另向原告借款或担保均出现此类情形影响贷款的清偿，原告于2020年4月10日向各被告邮寄贷款提前到期通知书。截止2020年4月9日，被告共偿还利息106981.09元，尚欠借款本金190万元、利息103588.78元（后期利息尚未计算）。 被告杨再明、李彩菊辩称，本案借款是帮王应贵和谢德扬借的，其未得使用借款，原告放款当天一到其账户，就马上全款转给王应贵，再通过王应贵账户转到谢德扬账户；另外，其本身是贫困户，无能力代为还款，要求法院判决其不承担责任。 被告谢德扬、谢承松辩称，杨再明所述是实，但本案原计划借款300万元，用于投资工程预交合同履约保证金220万元和偿还之前借款的利息80万元，合同签订后原告审核只借给190万元，用于偿还之前借款利息80万元，后仅剩110万元转给谢承松投资，但资金不足承包不了工程，之后钱也用光了，目前没偿还能力。其要求现由其2人全部承担本案的还款责任和担保责任，并要求免除其他被告的还款责任或者担保责任。 被告谢承参、杨胜传辩称，其不清楚谢德扬与原告怎么沟通的借款，谢德扬说是贷款300万元，其才同意担保并签订担保借款300万元的担保合同，但不知最后只借得190万元；另外，杨再明是贫困户，按正常不可能得贷款190万元；说明原告有违规操作的行为，并擅自更改合同书中特别条款部分的借款金额，造成无法实现借款去承揽工程的目的，故其不应承担担保责任。 被告黄海萍、谢艮桃辩称，其对该贷款不清楚他们的借款意图及担保情况，是他们协商好后叫其来帮个忙、签个字而已，其本身是农民、打工的，无能力帮还款，故不应承担担保责任。 被告孙庚银未到庭诉讼，无书面答辩，亦无举证。 原告凌云农商行提供证据：1.营业执照、法定代表人身份证明书及其身份证复印件，证实原告基本情况，具有合法放贷经营资质；2.被告身份证复印件，证实被告基本情况；3.借款申请书、面谈记录、共同还款承诺书，证实借款人自愿申请借款、共同还款人承诺共同还款；4.个人借款合同，证实双方存在合法债权债务关系；5.借款借据、提款申请书、支付委托书、转账业务凭证，证实原告己履行借款交付义务；6.保证担保合同，证实担保人自愿承担连带保证责任；7.贷款提前到期通知书及邮寄单据，证实被告违约，原告已宣布贷款提前到期；8.贷款利息计算表、贷款还款明细，证实原告主张贷款利息计算方式及被告违约事实。 被告杨再明提供证据：1.活期存款历史明细，证实该笔贷款到账后立即转给王应贵，由王应贵转给谢德扬，实际不是其使用，其不应承担责任；2.扶贫手册复印件，证实其是贫困户，根本没能力贷款190万元；3.活期存款历史明细，证实法院冻结其账户所有扶贫资金，造成其生活困难；4.医疗门诊特定慢××待遇登记卡，证实其母亲患慢××，需解冻账户拿钱治病。 被告谢德扬、谢承松、谢承参、黄海萍、杨胜传、谢艮桃对其辩称，均未提交证据。 经庭审质证，被告方对原告的证据质证意见为：杨再明、李彩菊、谢承参对证据3借款申请表、面谈记录有异议，其年收入和借款用途内容不是真实；谢德扬对原告的证据均无异议，但与谢承松认为借款尚未到期；谢承松、谢承参、黄海萍、杨胜传对证据6有异议，称其担保借款金额是300万元，但原告审批只借给190万元，原告违规操作并擅自更改合同借款金额；谢艮桃称其不清楚原告的证据是否真实，其不懂质证。 原告对被告杨再明的证据质证意见为：证据1三性无异议，但对证明目的不认可，转账给王应贵是按照借款合同17.1条中约定委托支付的对象，且该转账也是借款人自主操作办理，原告已经完成贷款资金的交付义务，至于他们的转账与本案无关；对证据2真实性、合法性无异议，关联性有异议，是否贫困与是否需要承担还款责任没有关联；对证据3真实性、合法性无异议，关联性不予认可；对证据4真实性、合法性无法确认，关联性不认可，由法院认定。 本院对原告所举证据，因其内容真实、来源合法，与本案关联，均予以确认。对于被告杨再明所举证据，虽其内容真实、来源合法，与本案有一定关联，但不能予以支持其免责主张。 本院经审理认定事实如下：2018年8月30日，被告杨再明与原告签订编号641602185564022《个人借款合同》，约定：借款190万元，用于承包公路工程，期限3年，自2018年8月30日至2021年8月29日；被告李彩菊自愿承诺与丈夫杨再明承担共同还款责任；利息采用浮动利率，在人民银行基准利率上上浮40%,执行年利率6.65%，按季结息，到期还本;合同有效期内，借款人连续或累计三期未足额偿还借款本息，贷款人即有权宣布本合同借款提前到期，行使担保权；借款逾期后，在原执行利率上上浮40%计收罚息和根据中国人民银行规定计收复利。同日，被告谢德扬、谢承松、孙庚银、谢承参、黄海萍、杨胜传、谢艮桃自愿作连带责任保证人并与原告签订《保证担保合同》，保证期间为借款到期日起2年。后原告将190万元借款转账至杨再明银行账户，再按杨再明要求转账至王应贵账户。因2019年之后被告未能足额按季结息，而各保证人向原告另案的借款或担保均出现此类情形，2020年4月10日原告向各被告邮寄《贷款提前到期通知书》，向各被告宣布本案贷款提前到期。截止2020年4月9日，被告仅结付利息106981.09元，尚欠借款本金190万元、利息103588.78元（后期利息尚未计算）。 另查明，本案在立案受理之前，经原告申请诉前财产保全，本院于2020年7月20日作出（2020）桂1027财保170号民事裁定书，依法查封谢德扬的不动产、谢承松及杨胜传的机动车辆，冻结杨再明、李彩菊、孙庚银、黄海萍、谢艮桃的银行账户；原告支付财产保全申请费5000元。 上述事实，有原告提供的营业执照、被告身份证复印件、借款申请书、面谈记录、共同还款承诺书、个人借款合同、借款借据、提款申请书、支付委托书、转账凭证、保证担保合同、贷款提前到期通知书及邮寄信单、贷款利息计算表、贷款还款明细等证据予以证实，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告凌云农商行与借款人、保证人分别签订的《个人借款合同》及《保证担保合同》，均系各方当事人真实意思表示，未违反有关法律法规的强制性规定，属有效合同，各方当事人应依约履行各自义务；原告已按合同交付借款，被告杨再明则应按合同承担还本付息义务，被告谢德扬、谢承松、孙庚银、谢承参、黄海萍、杨胜传、谢艮桃则应按合同承担连带保证责任。被告李彩菊自愿承诺与丈夫杨再明承担共同还款责任，系其真实意思表示，符合法律规定，本院予以确认。故对原告的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。对于被告谢德扬、谢承松称其为实际借款人，其2人自愿承担全部还款责任和担保责任，要求免除其他被告的还款责任或担保责任的意见，因借款人杨再明自愿为本案借款，并到场签订借款合同；而李彩菊自愿承诺共同还款，谢德扬、谢承松、孙庚银、谢承参、黄海萍、杨胜传、谢艮桃自愿提供连带保证责任并到场签订保证担保合同；且原告不予放弃其主张，根据合同相对性原则，借款人杨再明及共同还款承诺人李彩菊依法不能免除其还本付息的责任，保证人谢德扬、谢承松、孙庚银、谢承参、黄海萍、杨胜传、谢艮桃依法不能免除其连带保证责任，故对上述辩称意见，证据不足，理由不充分，本院不予采纳。对于被告杨再明、李彩菊称其本身是贫困户，不符合贷款条件也无能力还款，其应不承担责任的意见，因没有法律禁止贫困户贷款和无能力还款者能免除责任的规定，故理由不充分，本院不予采纳。对于被告谢承参、杨胜传称原告违规操作，并擅自更改合同借款金额，依法应免除保证人担保责任的意见，因未提供相应证据予以佐证，理由不充分，本院不予采纳。对于被告黄海萍、谢艮桃称其只是帮个忙、签个字而已，又无能力帮还款，应免除其责任的意见，因与本院查明的事实及其应承担的责任不符，本院不予采纳。对于被告谢德扬、谢承松认为本案借款尚未到期的意见，因合同约定借款人连续或累计三期未足额偿还借款本息的，贷款人即有权宣布本合同借款提前到期，而被告方自2019年至今一直未能足额按季结息，故原告依约定有权宣布借款提前到期，并且已经实际宣布，所以对该意见，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨再明、李彩菊应于本判决生效后十日内偿还原告广西凌云农村商业银行股份有限公司借款本金190万元及其利息、罚息、复利（截至2020年4月9日止利息为103588.78元，之后利息按合同约定的利率计至债务清偿之日止）； 二、被告谢德扬、谢承松、孙庚银、谢承参、黄海萍、杨胜传、谢艮桃对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22829元，减半收取11414.5元，财产保全费5000元，共计16414.5元，由被告杨再明、李彩菊负担，被告谢德扬、谢承松、孙庚银、谢承参、黄海萍、杨胜传、谢艮桃承担连带清偿责任。 如不服本判决。可以在判决书送达之日起十五日内。向本院递交上诉状。并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  杨秀丛 二〇二〇年九月二十一日 书记员  韦超宇