福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初4422号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地仙游县鲤城街道园滨路**，统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，理事长。 委托诉讼代理人：陈晓熙、黄源婷，该联社职工，一般代理。 被告：凌金松，男，1971年10月14日出生，汉族，住仙游县。 被告：张丽梅，女，1971年5月18日出生，汉族，住仙游县。 原告仙游县农村信用合作联社（以下简称“仙游信用社”）与被告凌金松、张丽梅信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月1日公开开庭进行了审理。原告仙游信用社的委托诉讼代理人陈晓熙、被告凌金松到庭参加诉讼。被告张丽梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 仙游信用社向本院提出诉讼请求：1．判令凌金松、张丽梅立即共同归还信用卡透支本金13546.99元及相应的透支利息、违约金，利息、违约金计算方法：自2018年8月23日至2019年3月 26日以透支本金49999.34元为基数、2019年3月27日至2019年7月26日以透支本金42886.34元为基数、2019年7月27日至2020年1月19日以透支本金14870.42元为基数、2020年1月20日至起诉日以透支本金13546.99元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止。事实和理由：2016年10月17日，凌金松（甲方）向仙游信用社（乙方）申请办理普惠金融信用卡，并签订《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》及《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》。张丽梅作为配偶，在上述申请表和合约上签字，知悉并愿意共同承担因凌金松使用普惠卡而发生的全部债务。之后，仙游信用社依约向凌金松发放卡号为6228××××1109的普惠金融卡，授信额度5万元，每月22日为账单日。凌金松激活普惠金融卡后开始消费。凌金松在消费期间，逾期还款。 凌金松辩称：借款欠款属实。其自2018年9月23日起未偿还本息，并不是自逾期日（2018年8月23日）起未偿还。其同意偿还本金，但违约金过高，希望调低违约金和减免利息。 张丽梅未作答辩。 本院经审理认定事实如下：凌金松、张丽梅于1997年9月20日办理结婚登记手续。2016年10月17日，凌金松（甲方）向仙游信用社（乙方）申请办理普惠金融信用卡，并签订《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》及《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》，约定：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的利率计收利息；普惠卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息，日利率为万分之三点五。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未付部分的5%支付违约金，最低1元。普惠金融卡有效期最长为3年，发生下列情况之一的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠卡，并要求甲方立即清偿所有欠款：甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形等。张丽梅作为配偶，在《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》及《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》上签字，知悉并愿意共同承担因凌金松使用普惠卡而发生的全部债务。 同日，凌金松还签具《普惠金融·公职卡费率调整协议》，承诺放弃浮动费率等相关优惠政策，选择固定费率10.5‰。之后，仙游信用社依约向凌金松发放卡号为6228××××1109的普惠金融卡，授信额度5万元，每月22日为账单日。凌金松激活普惠金融卡后开始消费。凌金松在消费期间，逾期还款。2018年8月23日，凌金松结欠本金49999.34元；凌金松分别于2019年3月26日、4月15日、4月16日偿还本金333元、3500元、3280元（三笔共计7113元），于2019年5月18日、7月26日、7月31日偿还本金12.92元、28000元、3元（三笔共计28015.92元），于2019年8月25日、9月17日、2020年1月17日、1月19日、3月21日偿还本金320元、1.42元、2元、1000元、0.01元（五笔共计1323.43元）。截至2020年6月22日，凌金松共尚欠仙游信用社透支本金13546.99元及利息、违约金13217.5元。 上述事实，有仙游信用社的陈述及其提供的当事人身份证明材料、凌金松与张丽梅结婚证、《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》及《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》《普惠金融·公职卡费率调整协议》、信用卡流水明细清单、法律文书送达地址确认书等证据证实，本院予以认定。 本院认为，涉案的《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》《普惠金融·公职卡费率调整协议》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。凌金松向仙游信用社申领信用卡并使用该卡透支消费后，未能在约定的还款日前及时偿还透支本金并支付相应利息，且多次逾期还款，已构成违约。仙游信用社关于要求凌金松归还透支本金及相应的利息、违约金的诉讼请求于法有据，予以支持。张丽梅作为凌金松的配偶在《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》及《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》签名，表示知悉并愿意共同承担因凌金松使用普惠卡而发生的全部债务，故本案讼争债务可认定为凌金松、张丽梅的夫妻共同债务。仙游信用社关于要求张丽梅承担共同偿还责任的诉讼请求，亦于法有据，予以支持。张丽梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其主动放弃参加诉讼的权利，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 凌金松、张丽梅应在本判决生效之日起十日内偿还给仙游县农村信用合作联社信用卡透支本金13546.99元并支付相应的透支利息、违约金，利息、违约金计算方法：以透支本金49999.34元为基数，自2018年8月23日起按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至2019年3月26日止；以透支本金42886.34元为基数，自2019年3月27日起按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至2019年7月26日止；以透支本金14870.42元为基数，自2019年7月27日起按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至2020年1月19日止；以透支本金13546.99元为基数，自2020年1月20日起按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清透支本金之日止。（上述利息、违约金合计不超过按年利率24%计算的数额，已经结算的利息、违约金如有超过按年利率24%计算的部分予以折减。） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费469元，减半收取计234.5元，由凌金松、张丽梅共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈 斌 二〇二〇年九月十六日 法官助理  林立伟 书 记 员  林 琳 附：1．引用的主要法律条文内容： 一、主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。