贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0102民初7630号原告重庆银行股份有限公司贵阳分行，地址：贵州省贵阳市南明区解放路**盛世华庭****。法定代表人张松，该行行长。委托代理人蔡婷婷、景慧，贵州北斗星律师事务所律师。被告刘高红，男，1966年11月9日生，汉族，住贵州省贵阳市小河区。被告杨光忠，女，汉族，1968年10月21日生，住贵州省贵阳市云岩区。被告贵州宏立城集团有限公司，地址：贵州，地址：贵州省贵阳市南明区四方河路**>法定代表人肖春红，该公司董事长。委托代理人付小梅，女，汉族，1994年7月26日生，住湖南省邵东县，该公司员工。委托代理人吴澄蔓，该公司员工。原告重庆银行股份有限公司贵阳分行（以下简称重庆银行贵阳分行）诉被告刘高红、杨光忠、贵州宏立城集团有限公司（以下简称宏立城公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行贵阳分行的委托代理人景慧、被告刘高红、杨光忠、宏立城公司的委托代理人付小梅到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告重庆银行贵阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘高红、杨光忠立即提起偿还原告贷款260433.88元，及拖欠利息5924.19元、罚息197.24元、复利93.36元（利息、罚息和复利暂计算至2020年3月23日，之后以未还本金260433.88元为基数按人民银行相应档次的基准利率下浮30%后再上浮50%计收罚息至本金付清之日止，以未还利息、罚息为基数按罚息利率计收复利至欠息还清之日止）；以上暂计：266648.67元；2、判令原告对被告刘高红、杨光忠名下坐落于贵州省贵阳市南明区鸡窝冲山水黔城一组团2号楼（2）3单元27层2号（预售合同登记号：Ｙ0164702）享有抵押权，对折价、拍卖或者变卖以上抵押物所得的价款在第1、4项债权和费用范围内优先受偿；3、判令被告宏立城公司对第1、4项中款项承担连带保证责任；4、判令由三被告承担本案诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等原告未实现债权产生的一切费用。事实及理由：2010年4月15日，被告刘高红、被告宏立城公司与原告签订《个人按揭贷款合同》［合同编号：（2010）年（重银黔个贷）字第6047号］。合同约定：1、原告向被告刘高红发放贷款410000元，贷款期限为240个月，从2010年4月21日至2030年4月20日，；2、贷款利率为在人民银行贷款基准利率基础上下浮30%，利率调整方式为借款期限在一年以上的，遇人民银行调整同类贷款基准利率或允许银行调整同类贷款基准利率上下浮动比例的，则从下年初开始，按照中国人民银行规定的同类贷款基准利率调整比例或同类贷款基准利率浮动比例相应调整合同的贷款利率；3、贷款采用月等额本息还款，对逾期归还的贷款本息，原告在合同约定贷款利率水平上加收50%计收罚息和复利；4、被告刘高红连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告刘高红立即偿还贷款本金、利息和其他应付款项；5、贷款采用抵押加保证担保方式，即被告刘高红以向被告宏立城公司购买的贵州省贵阳市南明区鸡窝冲山水黔城一组团2号楼（2）3单元27层2号的房屋提供抵押担保、被告宏立城公司提供阶段性连带责任保证担保，保证担保期间自合同签订之日起至将办妥正式的抵押登记（非抵押权的预告登记）的房地产权证原件交存给原告之日止；6、合同产生争议的，向原告方所在地法院起诉。以上合同签订后，原告与被告到房产部门办理了“筑房预南明字第××号”抵押预告登记权证；被告杨光忠与被告刘高红系夫妻关系，2010年4月5日，被告杨光忠向原告出具《共同还款承诺书》，承诺书载明其知晓被告刘高红向原告贷款事宜，并承诺若被告刘高红取得原告的贷款，其将与被告刘高红共同履行还款义务。以上手续完成后，原告于2010年4月21日将贷款410000元发放至被告刘高红在原告处开立的账户中，被告刘高红出具借据，授权并委托将贷款资金从其账户直接支付给被告宏立城公司，同时记载贷款到期日为2030年4月20日。贷款发放后，被告刘高红多次逾期且未全额履行到期贷款本息偿还义务，经原告催收，其归还了部分到期本息，但截止2019年12月20日，被告刘高红仍拖欠到期利息5924.19元、罚息197.24元、复利93.36元，本金余额260433.88元。原告为维护合法权益，特提出如前诉请，望依法判决。被告刘高红辩称，我以前从来没有逾期过，2018年1月我和杨光忠解除夫妻关系后，债务转给了杨光忠，应该由杨光忠来还款。被告杨光忠辩称，贷款一直是我在归还，现在房子已经被查封，我问过银行是否需要继续还款，银行告知我房子已经被查封还款的意义不大，所以我就没有正常还款。我可以先把逾期的还了后面的正常按期还贷。被告宏立城公司辩称，同意按照合同约定承担相应的责任。本院经审理认定事实如下：2010年4月15日，原告（贷款人、甲方）与被告刘高红（借款人、抵押人、乙方、丙方）、被告宏立城公司（保证人、丁方）与原告签订《个人按揭贷款合同》［合同编号：（2010）年（重银黔个贷）字第6047号］，约定：1、被告刘高红向原告借款410000元，贷款期限为240个月，从2010年4月21日至2030年4月20日止；2、贷款利率为在人民银行贷款基准利率基础上下浮30%，利率调整方式为借款期限在一年以上的，遇人民银行调整同类贷款基准利率或允许银行调整同类贷款基准利率上下浮动比例的，则从下年初开始，按照中国人民银行规定的同类贷款基准利率调整比例或同类贷款基准利率浮动比例相应调整合同的贷款利率；3、贷款采用月等额本息还款，对逾期归还的贷款本息，原告在合同约定贷款利率水平上加收50%计收罚息和复利；4、被告刘高红连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告刘高红立即偿还贷款本金、利息和其他应付款项；5、贷款采用抵押加保证担保方式，即被告刘高红以向被告宏立城公司购买的贵州省贵阳市南明区鸡窝冲山水黔城一组团2号楼（2）3单元27层2号的房屋提供抵押担保、被告宏立城公司提供阶段性连带责任保证担保，保证担保期间自合同签订之日起至将办妥正式的抵押登记（非抵押权的预告登记）的房地产权证原件交存给原告之日止，合同对利罚息、违约责任等事项进行了约定。同日，被告杨光忠向原告出具《共同还款承诺书》，承诺其知晓被告刘高红向原告贷款事宜，并将与被告刘高红共同履行还款义务。合同签订后，原告于2010年4月21日将贷款410000元发放至被告刘高红在原告处开立的账户中，被告刘高红出具借据，授权并委托将该笔资金从其账户直接支付给被告宏立城公司。2010年6月11日，原告取得“筑房预南明字第××号”抵押预告登记权证，取得南明区干平路鸡窝冲山水黔城一组团2号楼（2）3单元27层2号房屋预购商品房抵押权；后被告刘高红归还了部分到期本息。截止2020年3月24日，被告刘高红尚欠本金余额260433.88元、利息5924.19元、罚息197.24元、复利93.36元。因被告刘高红多次逾期还款，原告遂起诉来院。审理中，原告向本院提交了下列证据：1、营业执照、金融许可及身份证、结婚证复印件，证实原、被告双方的主体资格；2、个人按揭贷款合同；3、共同还款承诺书、3、财产共有人承诺、4、借款借据；证实原告向被告刘高红发放贷款41万元，被告刘高红将房屋作为抵押的事实；5、委托代理合同，证实原告为实现债权支付了律师费。被告对上述证据均无异议。被告刘高红向本院提交离婚协议一份，证实其与被告杨光忠已离婚，房屋归杨光忠所有；原告认为该离婚协议不能对抗债权人，其仍有权向二被告主张权利。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原告与被告刘高红签订《个人按揭贷款合同》，系双方真实意思表示，是合法有效的合同。合同签订后，原告按约向被告刘高红发放贷款41万元，因被告刘高红多次逾期归还贷款，构成违约，现原告诉请被告偿还借款本金260433.88元及利息、罚息、复利，被告刘高红辩称其已与被告杨光忠离婚，因贷款用于购买的房屋归被告杨光忠所有，故该笔借款应当由被告杨光忠承担，对此，因本案所涉借款系被告刘高红、杨光忠夫妻关系存续期间产生的共同债务，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条：“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。”之规定，二被告的离婚协议仅对房屋的归属做了处分，并未对该笔债务作出处理，且被告刘高红作为借款人，进行债务转移并未告知债权人，未取得债权人的同意，故对被告刘高红的辩解，本院不予采信。被告杨光忠出具共同还款承诺书，承诺其与被告刘高红共同履行还款义务，现原告诉请被告刘高红、杨光忠偿还借款，符合合同约定，本院予以支持。原告诉请对贵州省贵阳市南明区的房屋享有抵押权、对折价、拍卖或者变卖以上抵押物所得价款在债权范围内优先受偿，符合合同约定，本院予以支持。对原告要求被告宏立城公司承担连带保证责任的诉请，根据合同约定，被告宏立城公司为被告刘高红的上述债务提供阶段性连带责任保证担保，因该房屋至今仅取得预告抵押权登记，未能取得抵押登记，故被告宏立城公司应按合同约定对该笔借款提供连带担保责任，原告的该项诉请本院予以支持。对原告诉请为实现债权产生的律师费，因原告仅提供了委托代理合同，并未提交律师费支付凭证，不能证实该费用是否真实发生，故对原告该项诉请，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第六条、第十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、刘高红、杨光忠在本判决生效后十日内，偿还重庆银行股份有限公司贵阳分行借款本金260433.88元。二、刘高红、杨光忠于上项同时，支付借款利息5924.19元、罚息197.24元、复利93.36元给重庆银行股份有限公司贵阳分行，并从2020年3月24日起，按双方合同约定的标准计算，支付借款本金260433.88元的利罚息、复利，至借款本金付清时止。三、重庆银行股份有限公司贵阳分行对刘高红、杨光忠名下坐落于贵州省贵阳市南明区（预售合同登记号：Ｙ0164702）房屋变拍卖所得的价款在上述款项范围内享有优先受偿权。四、贵州宏立城集团有限公司对上述款项承担连带保证责任。五、驳回重庆银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5300元减半收取2650元，由刘高红、杨光忠、贵州宏立城集团有限公司共同承担。（该款重庆银行股份有限公司贵阳分行已预交，刘高红、杨光忠、贵州宏立城集团有限公司在支付上述款项同时一并支付给重庆银行股份有限公司贵阳分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  罗静二〇二〇年九月四日书记员  吴钦