重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初2197号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**,统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人:孙建平,该公司董事长。委托诉讼代理人：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：赵刚，男，汉族，1972年1月4日出生，住重庆市綦江区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财险”）与被告赵刚保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法由审判员曹军担任审判长与人民陪审员黎永兵、周群组成合议庭适用普通程序于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告平安财险之委托诉讼代理人康文隽到庭参加诉讼，被告赵刚下落不明，经本院公告传唤仍未到庭，本院依法进行了缺席开庭。本案现已审理终结。原告平安财险向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款48913.16元（包括本金47638.22元、利息1256.75元、罚息18.19元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费3795.75元；3、判令被告向原告支付违约金（以保险理赔款48913.16元为基数，自2014年3月5日起按照年利率24%的标准计算至款项还清为止）；4、本案律师费、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年5月15日，被告赵刚向平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）贷款56000元，借款利率为年利率6.65%，贷款期限36个月（2013年5月15日至2016年5月15日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔贷款向原告投保个人消费信贷保证保险，以平安银行重庆分行为被保险人，与原告签署了《平安个人贷款保证保险投保单》，每月保险费率1.9%。当日，平安银行重庆分行即向被告发放了56000元贷款。但自2013年11月15日起，被告未再履行约定还款义务。原告遂于2014年3月5日，按照保险单的约定向被保险人平安银行重庆分行理赔，金额为48913.16元，该行向原告出具了《代偿确认书》。此后，原告多次向被告催促偿还全部理赔款和未付保险费，但其拒不偿还。根据保险单约定，被告已违约，应从原告理赔当日开始支付违约金。现诉至法院，请求判如所请。被告赵刚未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年5月15日，被告赵刚作为投保人为其向平安银行重庆分行的贷款56000元，与原告平安财险签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，被保险人为平安银行重庆分行，保险金额为66584元，保险期间自个人小额消费贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费为贷款额的1.9%即1064元，每月缴纳；投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需从保险理赔当日开始，以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保险费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保险费是指投保自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。即未付保险费=已欠保险费+当期应缴保险费×当期实际承保天数/30。该保险单的投保人处签名为“赵刚”。同日，赵刚与平安银行重庆分行签订贷款期限自2013年5月15日起至2016年5月15日止的《个人小额消费贷款合同》，约定赵刚在该行借款56000元，借款利率按中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，还款方式为按月等额还本付息。同日，该行即将56000元贷款发放至赵刚的银行账户。次月15日，赵刚即通过约定的还款账户开始按月归还银行借款本息及缴纳前述保险合同约定的保险费。2013年11月15日为当月还款日，赵刚与平安银行重庆分行约定的还款账户（也系保险费代扣账户）余额为100.43元，不足支付当月还款本息及应交保险费，即将此款扣付了部分应付保险费。同年12月21日，该账户余额0.09元，亦将此款扣付了部分应付保险费。2014年1月3日，该账户余额为2765.35元，遂将该款抵扣了2013年11月15日的应还款项（其中保费963.48元，其余款项用于偿还了贷款本息）。同日，又将该账户的34.65元，抵扣了2013年12月15日的应还保费。2014年3月5日，平安财险因其拖欠归还贷款已达80天，即于当日向被保险人平安银行重庆分行进行理赔，支付了赵刚尚欠该行的借款本金47638.22元、利息1256.75元、罚息18.19元，共计48913.16元。平安银行重庆分行向平安财险出具了《代偿债务确认书》，向赵刚出具了《代偿债务通知书》。另查明，赵刚自2015年10月16日起，每月缴纳上月保险费1064元。但自2013年11月15日起即欠付保险费，当日通过其账户扣取保险费100.43元后，次月21日，再扣0.09元。2014年1月3日，再扣963.48元（用于抵扣完毕2013年11月15日的应还款项）。之后仅支付了保费34.65元，未再支付保险费，至平安财险进行理赔时（即2014年3月5日），应付未付的保险费为3795.75元（1064元×3月－34.65元+1064元÷30天×18天）。前述事实，有原告之委托诉讼代理人康文隽的陈述，有《个人小额消费贷款合同》、贷款凭证、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》及交易明细截图等证据在案为凭，并经庭审质证和审查，可以认定。本院认为，原告平安财险与被告赵刚所签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，依法成立生效。赵刚拖欠平安银行重庆分行贷款80天后，平安财险按约向平安银行重庆分行支付了保险理赔款即赵刚拖欠的贷款本息48913.16元，履行了合同义务，赵刚应按约在30天内向平安财险归还全部理赔款项，但其逾期未还，已构成违约，应承担违约责任。赵刚经本院合法传唤，无故未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，自动放弃抗辩权。平安财险请求其支付理赔款48913.16元，符合合同约定，本院予以支持；双方在保险合同中明确约定，赵刚应按月支付保险期间的保险费，但其自2013年11月起至平安财险理赔时，尚欠保险费3795.75元，平安财险请求其支付，符合合同约定，本院应予支持；因赵刚违约，按照保险合同约定，其应以尚欠平安财险的全部款项为基数，从保险理赔当日开始，按每日千分之一计算支付违约金，现平安财险自愿降低违约金的标准为每年按欠款金额的24%计算支付，系减轻赵刚的违约责任，并无不当，本院对此予以尊重；其请求自2014年3月5日起，以理赔款48913.16元为基数，计算支付违约金至付清款项时止，符合合同约定，本院予以支持。关于平安财险主张的律师费问题，因其未举示该费用已实际产生等相应的证据，依法应承担举证不能的法律后果，故对原告平安财险主张被告赵刚支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，原告的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国民法总则》第三条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告赵刚于本判决生效后立即支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款48913.16元，并以此款为基数，从2014年3月5日起，按年利率24%计算支付违约金至款项付清之日止，利随本清；二、被告赵刚于本判决生效后立即向原告中国平安财产保险股份有限公司支付尚欠保险费3795.75元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2722元，公告费560元，共计3282元，由被告赵刚负担（此款原告已全额预交，由被告在履行前述付款义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  曹 军人民陪审员  黎永兵人民陪审员  周 群二〇二〇年九月二十二日法官 助理  赵世玺书 记 员  肖明玉