呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初4960号原告：中国工商银行股份有限公司呼和浩特明珠支行。负责人：张丽，该行行长。委托诉讼代理人：张海东，男，该行员工。被告：曲书德，男，住内蒙古巴彦淖尔市。原告中国工商银行股份有限公司呼和浩特明珠支行（以下简称工商银行明珠支行）与被告曲书德信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行明珠支行的委托诉讼代理人张海东、被告曲书德到庭参加诉讼。案现已审理终结。工商银行明珠支行向本院提出诉讼请求：1、判令曲书德偿还工商银行明珠支行借款本金50431.96元，利息374.85元，违约金1099.63元(利息、违约金暂计算至2020年3月7日，之后的利息、违约金按照合同约定继续计算至本息全部清偿之日止)；2、判令工商银行明珠支行就曲书德提供的抵押物(贷款所购大众迈腾小型轿车,车架号为LFV3A23C093039056,车牌号为×××）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由曲书德承担。事实与理由：2018年11月2日，曲书德向工商银行明珠支行申领了信用卡一张,并填写了《工银信用卡申请表(个人卡)》。其背面的《重要提示》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《自动还款业务协议书(个人卡)》、《安全用卡须知》对于信用卡的利息、违约金、送达地址等内容进行了相关的约定。同时，曲书德向工商银行明珠支行申请办理了信用卡汽车专项分期付款业务，并填写和签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》和《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》。约定：曲书德因购车需要向工商银行明珠支行申请以透支信用卡的方式支付购车款，透支金额为68400元；曲书德支付购车款后，以按月等额的方式，分36期向工商银行明珠支行偿还透支的资金；若未能及时足额偿还，则违约责任中有关利息、复利、违约金等内容适用信用卡的相关规定；曲书德同意以其所购买的汽车（大众迈腾小型轿车,车架号为LFV3A23C093039056,车牌号为×××）为此笔债务提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，工商银行明珠支行依约发放了该资金，但曲书德在偿还了部分本息后，却未能继续按约定履行还款义务，已构成违约。现工商银行明珠支行宣布分期贷款业务提前到期，要求曲书德立即偿还工商银行明珠支行全部资金。请求法院支持原告的诉讼请求。曲书德辩称：向工商银行明珠支行申请办理信用卡事实存在，欠款事实存在，违约事实存在，现在因家里出现经济困难状况，暂时无力偿还，希望与原告协商可以分期清偿。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月2日，曲书德向工商银行明珠支行申请信用卡一张（专项分期卡）并填写《中国工商银行信用卡汽车专项分期业务申请表》。同日，工商银行明珠支行（分期付款发放人）与曲书德（分期付款申请人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》。该合同约定：曲书德向汽车销售商内蒙古中成汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号大众迈腾1.8L），车辆总价人民币玖万柒仟捌佰元，曲书德自行支付首付款29400元，剩余购车款，通过其在工商银行明珠支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币陆万捌仟肆佰元；工商银行明珠支行已经就汽车专项分期中国工商银行信用卡的申办和使用与分期款项发放人签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；授权分期款项发放人将汽车专项分期金额陆万捌仟肆佰元，扣收后支付给该汽车销售商，入账账户信息如下，账户名称：内蒙古中成汽车销售服务有限公司，账号:×××；分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2080元，以后每期偿还的金额为人民币2076元；分期付款申请人应按分期收取的方式及9.27%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费6340.68元；付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息（计算方式：按日利率万分之五从银行记账日起计算至还款日止）、违约金（计算方式：每期最低还款额未还部分的5%，每期违约金最高500元人民币）等内容（详见合同）。随后，工商银行明珠支行向曲书德发放信用卡，卡号为×××号。2018年11月2日，曲书德出具《同意抵押承诺书》，曲书德以其购买的车牌号为×××大众迈腾小型轿车提供抵押担保并办理了抵押登记。在合同履行过程中，曲书德未按约定全面履行还款义务。截至2020年3月7日，曲书德尚欠工商银行明珠支行信用卡欠款本金50431.96元，利息374.85元，违约金1099.63元未付。为此，工商银行明珠支行向本院起诉。2020年7月6日，曲书德向工商银行明珠支行还款2000元。截止至2020年9月17日，曲书德尚欠工商银行明珠支行信用卡欠款本金48211.96元、利息4368.03元、违约金2099.63元未付。本院认为，曲书德向工商银行明珠支行申领信用卡并承诺自愿遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，曲书德与工商银行明珠支行建立了金融借贷法律关系。曲书德与工商银行明珠支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力禁止性规定，合法有效。工商银行明珠支行已按照合同约定将授权分期款项支付给内蒙古中成汽车销售服务有限公司，曲书德亦应当依约履行还款付息义务。曲书德未依约还款付息已构成违约，应当依约承担相应的违约责任。现工商银行明珠支行请求判令曲书德偿付贷款本金48211.96元，利息4368.03元，违约金2099.63元（违约金、利息暂计至2020年9月17日，2020年9月18日起至实际清偿之日止的违约金、利息按合同继续计算）的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。本案抵押财产已按抵押登记程序规定办理了抵押权登记手续，抵押权设立。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人就该财产优先受偿”，故对于工商银行明珠支行请求判令就曲书德提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的诉讼请求，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、曲书德于判决生效后十五日内向中国工商银行股份有限公司呼和浩特明珠支行支付贷款本金48211.96元和截止至2020年9月17日的利息4368.03元、违约金2099.63元；之后的利息、违约金，按《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》的约定计算支付至实际欠款偿清之日止；二、中国工商银行股份有限公司呼和浩特明珠支行对曲书德提供的抵押物(即贷款所购车牌号为×××大众迈腾小型轿车)折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费549元（原告已预交），由被告曲书德负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 尚陆林二〇二〇年九月十日书记员 马 晶