广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0307民初26156号原告：中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司，住所深圳市罗湖区。负责人：李振平。委托代理人：于群，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托代理人：吴晓荣，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。被告：王聪，男，汉族，1988年9月13日出生，户籍地址广西博白县。上列原、被告保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴晓荣到庭参加诉讼，被告王聪经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2018年08月20日，被告王聪与中国光大银行股份有限公司深圳龙岗支行银行（以下简称“光大银行深圳龙岗支行”）签署编号为3895181600****的《个人贷款合同》，向银行借款64000元（人民币，下同），借款年利率为中国人民银行同期基准利率上浮40%，借款期限36个月（2018年8月20日至2021年8月20日），还款方式为按月等额还本付息。同时，应银行要求，被告作为投保人就该笔借款以银行为被保险人向原告投保保证保险，与原告签署保单号为PBBR20184403000000****的《个人信用贷款保证保险保险单》，保费为被告按月平均支付。当被告未按贷款合同约定及时还款，由原告依保险合同约定代其向银行偿还全部借款本息。2018年8月20日，光大银行深圳龙岗支行按照贷款合同约定向被告发放64000元贷款。但自2019年6月20日起，被告再未履行贷款合同约定的还款义务，也未再履行保险合同项下支付保费的义务，触发保险事故。被保险人光大银行深圳龙岗支行依约向原告提出索赔，原告于2019年09月09日按照保险合同约定向光大银行深圳龙岗支行支付理赔款共计50208.51元，银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，原告取得代位求偿权，被告依法应当承担向原告偿还理赔款及利息的义务。为维护原告合法权益，请求判令：一、被告向原告支付理赔款项50208.51元；二、被告向原告支付利息（以诉求一保险理赔款为基数，自原告赔偿当日即2019年9月9日起，按中国人民银行同期同类贷款基准利率或全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至被告全部付清之日止）；三、被告承担本案诉讼费、公告费等全部诉讼费用。庭审中，原告明确利息以50208.51元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，从2019年9月9日起计算至实际付清之日止。被告未到庭应诉、答辩，亦未提交任何证据。经审理查明，2018年8月14日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，并签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》。保险单约定保险金额为64000.00元，赔偿等待期80天，费率0.9001%（月），保费每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为637.02元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年8月20日，被告与案外人光大银行深圳龙岗支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号3911181600****），约定贷款人同意向借款人发放个人贷款，用途为消费。贷款金额为人民币陆万肆仟元，贷款期限为36个月，自2018年8月20日至2021年8月20日，贷款利率为年利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款日为准。被告未按约定用途使用借款的，光大银行深圳龙岗支行有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮30%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。2018年8月20日，案外人光大银行深圳龙岗支行向被告放款64000元。被告借款后于2019年6月20日以后未按约还款，案外人光大银行深圳龙岗支行向原告申请索赔，原告于2019年9月9日向案外人光大银行深圳龙岗支行支付保险贷款50208.51元，案外人光大银行深圳龙岗支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》。以上事实，有原告提交的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保险投保人声明书》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《特别约定清单》、《个人贷款合同（无担保条款）》、《中国光大银行支行贷款借据》、《消费信贷对账单》、《索赔申请书》、《代偿债务与权益转让确认书》及庭审笔录等证据证实，足以认定。本院认为，被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼及答辩，亦未对原告的主张及证据提出异议，视为其自愿放弃相关抗辩权利，依法应承担相应消极答辩及举证不能的不利后果。本案中，原告与被告签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》及被告与案外人光大银行深圳龙岗支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》均为双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方均应当依约履行自己的义务。案外人光大银行深圳龙岗支行根据合同约定向被告发放了64000元贷款，但被告2019年6月20日起未还款，原告代被告向案外人光大银行深圳龙岗支行偿还剩余本息共计50208.51元。原告现主张被告向其支付理赔款50208.51元，有《个人贷款合同（无担保条款）》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《中国光大银行支行贷款借据》、《索赔申请书》、《代偿债务与权益转让确认书》，当事人陈述及庭审笔录为证，本院予以支持。关于支付利息的请求。因原、被告签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》中“特别约定”处约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”故，原告诉请的利息应为支付违约金。因被告未按照约定向原告支付理赔款及保费，应支付违约金。现原告主张违约金以50208.51元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，从2019年9月9日起计算至实际付清之日止，符合法律规定，本院予以支持。被告王聪经本院依法传唤未到庭参加诉讼及答辩，本院在查明事实的基础上依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王聪应于本判决生效之日起三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司支付理赔款项50208.51元；二、被告王聪应于本判决生效之日起三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司支付违约金（以50208.51元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，从2019年9月9日起计算至实际付清之日止）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费528元（原告已预交），由被告王聪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  彭职威二〇二〇年九月二十七日书记员  陈海燕