江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0282民初1680号原告：何雪峰，男，1977年2月24日生，汉族，住宜兴市。委托诉讼代理人：杨思明，江苏新高的律师事务所律师。被告：黄立峰，男，1982年8月16日生，汉族，户籍地宜兴市丁蜀镇均，现住宜兴市。被告：匡听娟（系黄立峰母亲），女，1957年7月21日生，汉族，户籍地宜兴市，现住宜兴市。原告何雪峰与被告黄立峰、匡听娟民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，公开进行了审理。本院于2020年5月6日组织双方进行了质证，原告何雪峰及其委托诉讼代理人杨思明、被告黄立峰、匡听娟到庭参加诉讼。本院依法适用普通程序后，公开开庭进行了审理，原告何雪峰及其委托诉讼代理人杨思明、被告黄立峰到庭参加诉讼，被告匡听娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。何雪峰向本院提出诉讼请求：1.判令黄立峰立即偿还其借款本金1535000元及相应利息(以1535000元为基数，自2020年3月16日起至实际给付之日止，按年息24%计算)；2.判令匡听娟在借款本金835000元及相应利息(以835000元为基数，自2020年3月16日起至实际给付之日止，按年息24%计算)范围内承担连带偿还责任；3.本案诉讼费由两被告承担。诉讼中，何雪峰变更第一项、第二项诉讼请求为：1.判令黄立峰立即偿还其借款本金1435000元及相应利息(其中294000元自2020年3月16日起至实际归还之日止，按年息24%计算；1141000元自2020年3月16日起至实际归还之日止，按银行间同业拆借中心贷款市场报价利率计算)；2.判令匡听娟在借款本金735000元及相应利息(其中294000元自2020年3月16日起至实际归还之日止，按年息24%计算；441000元自2020年3月16日起至实际归还之日止，按银行间同业拆借中心贷款市场报价利率计算)范围内承担连带偿还责任。事实与理由：其与黄立峰系朋友关系。黄立峰于2017年11月以做生意周转资金困难为由，向其提出借款要求，其碍于情面答应帮忙借款。2017年11月起，其先后以自己的名义向宁波银行贷款30万元转账至黄立峰指定账户，向兴业银行贷款10万元转账给黄立峰，向邮储银行、招商银行、光大银行申办了授信额度分别为5万元、1万元和3万元的信用卡交给黄立峰使用，并将自有积蓄30万元也借给黄立峰，加上平时黄立峰以急事为由借款45000元。2018年7月1日在黄立峰家中，双方核对账目确认无误后，黄立峰出具了835000元的借条，匡听娟作为担保人签字。2019年初，黄立峰又要求其再帮他借钱，并保证年内将之前所借的银行贷款全部偿清。其再次向宁波银行以消费贷款形式贷款50万元，向农业银行、建设银行各贷款10万元给黄立峰，黄立峰出具了70万元的借条。初始阶段，黄立峰能按照银行要求按期将利息给其转支付给银行，但2018年、2019年本金至今未能偿还，其只能举债偿还银行到期本金。2019年6月至今，应按期支付银行的利息均无支付，又以微信向其说明，由于经营不善，已无法履行承诺，其只能借贷支付给银行。其经多次催要均无果，为此诉至法院。因借款本金中有294000元是自有资金，其他是其通过办理贷款及以信用卡的形式出借给黄立峰使用，其未额外收取黄立峰除银行外的任何利息，所主张的利息都是需要支付给银行的利息。自由资金双方约定是按年息24%计算。故对利息诉请进行变更。黄立峰辩称：对何雪峰的诉讼请求、事实及理由均无异议，其同意还款。但其母亲匡听娟年龄大了，且无经济来源，借款应由其承担，其母亲不应当承担连带责任。匡听娟辩称：其对何雪峰与黄立峰之间的款项往来不清楚。835000元借条上担保人处其的签字不是其所签，但手印是其捺的。本院经审理认定事实如下：何雪峰与黄立峰系多年的朋友关系。黄立峰因经营二手车买卖需要资金周转，又因银行征信问题无法办理到信用卡，于是向何雪峰借款。何雪峰于2017年11月21日起先后以自己的名义向宁波银行、兴业银行、中信银行贷款30万元、99000元和184000元给黄立峰使用，向邮储银行、光大银行申办授信额度分别为5万元和3万元的信用卡给黄立峰使用。2018年7月，黄立峰向何雪峰借款294000元，该款未出具借条，也未约定利息。2018年7月1日，何雪峰与黄立峰对账后，黄立峰向何雪峰出具借款条一份，载明借款人黄立峰因用于资金周转于2018年7月1日向出借人何雪峰借款835000元（包括上述294000元），期限为36个月，于2021年6月30日归还本金。黄立峰在该借款条的担保人处签署其母亲匡听娟的名字，匡听娟作为担保人在该借款条签名处捺印。2018年11月起，何雪峰又以自己的名义先后向建设银行、宜人贷、宁波银行、农业银行贷款10万元、59800元、47万元和9万元给黄立峰使用。上述银行贷款本息由黄立峰每月打款给何雪峰后偿还给相关银行，或者由黄立峰通过微信和支付宝直接向银行还款。2019年3月10日，黄立峰向何雪峰出具欠条一份，言明欠何雪峰70万元。2020年3月12日，黄立峰向何雪峰出具承诺书，该承诺书言明：本人和何雪峰系朋友关系，自2017年12月12日开始向何雪峰借款用于经营二手车生意。由于何雪峰个人资金有限，本人请求其向银行贷款后出借给本人，其中有部分款项是何雪峰通过向招商银行、兴业银行、邮储银行等银行贷款后出借给本人，当时约定其在银行贷款所产生的相应利息均由本人承担。现经双方对账，截止到2020年3月12日，黄立峰尚欠何雪峰借款本金1535000元，若本人未能按时偿还何雪峰所借银行本金及利息（具体按照银行发来的还款通知为准），则何雪峰有权提前要求本人归还全部借款本金及利息，利息自逾期还款之日起算至实际归还之日，按照年息24%计算。承诺书出具后，黄立峰未还款，匡听娟为黄立峰向何雪峰还款10万元。何雪峰为黄立峰向建设银行还款10万元，向中信银行还款2万元。诉讼中，何雪峰与黄立峰一致确认，承诺书中载明的“黄立峰未能按时偿还何雪峰所借银行本金及利息”是指何雪峰以自己名义向银行贷款给黄立峰使用后，黄立峰每月都要向银行支付利息，如是等额本息借款，还需要支付本金，也就是说黄立峰每月都要向银行还款。上述事实，有何雪峰提供的借款条、欠条、承诺书、邮储银行信用卡对账单、宁波银行汇通信用卡对账单、光大银行信用卡交易明细、兴业银行信用卡交易明细及本院质证笔录、庭审记录等证据在卷佐证。本院认为：公民之间的合法借贷关系受法律保护。黄立峰因经营需要，何雪峰将其从银行贷款的资金给黄立峰使用，并将以自己名义办理的信用卡账户支配权授权给黄立峰，以及向黄立峰出借款项后，黄立峰理应按约归还相应的借款本息。由于黄立峰未按约还款，何雪峰诉请要求黄立峰归还未结清的贷款本金、垫付款及借款计1435000元并支付相应利息的诉讼请求，黄立峰对此无异议，本院予以支持。匡听娟作为黄立峰借款835000元的担保人，双方对保证方式没有约定，按照连带责任保证承担保证责任。因担保借款约定的借款期限为36个月，于2021年6月30日归还本金。后黄立峰向何雪峰出具承诺书，言明若其未能按时偿还何雪峰所借银行本金及利息，何雪峰有权提前要求归还全部借款本金及利息，该承诺书对提前归还借款的约定未经匡听娟同意，加重了保证人匡听娟的责任，保证人对加重责任的部分，不应当承担责任。何雪峰诉请要求匡听娟提前承担保证责任，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、黄立峰于本判决发生法律效力之日起十日内归还何雪峰款项1435000元及相应利息(其中294000元自2020年3月16日起至实际给付之日止，按年利率24%计算；1141000元自2020年3月16日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心2020年3月20日公布的一年期贷款市场报价利率计算)。二、驳回何雪峰对匡听娟的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费19486元，由黄立峰负担。该款已由何雪峰预交，何雪峰可向本院申请退回，黄立峰应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（此页无正文）审 判 长  严勤芬人民陪审员  钱亚光人民陪审员  胡景辉二〇二〇年九月十四日书 记 员  朱良军