山东省临沂市罗庄区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1311民初5204号原告：山东临沂罗庄农村商业银行股份有限公司。住所地：临沂市罗庄区湖北路中段。法定代表人：李永森，该公司董事长。委托诉讼代理人：南华，1978年7月15日出生，汉族，住临沂市河**，系原告职工。被告：陈红，女，1977年12月1日出生，汉族，住临沂市罗庄区。被告：李金罡，男，1973年11月11日出生，汉族，住临沂市罗庄区。被告：相焕华，男，1982年6月25日出生，汉族，住临沂市罗庄区。被告：钟红娟，女，1982年3月18日出生，汉族，住临沂市罗庄区。被告：李波，男，1974年11月26日出生，汉族，住临沂市罗庄区。原告山东临沂罗庄农村商业银行股份有限公司（以下简称罗庄农村商业银行）与被告陈红、李金罡、相焕华、钟红娟、李波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山东临沂罗庄农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人南华与被告李金罡到庭参加诉讼，被告陈红、相焕华、钟红娟、李波经本院传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告罗庄农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款200000元及利息；2.本案诉讼费用及原告实现债权的费用由被告承担。事实与理由：被告陈红于2018年6月27日向原告借款20万元，于2019年6月25日到期，用途为购养生产品，按月付息到期还本，并由被告李金罡、相焕华、李波提供连带责任保证，原告与各被告签订了《个人借款合同》、《最高额保证合同》。被告相焕华与被告钟红娟系夫妻关系，书面承诺为该笔贷款承担连带偿还责任。贷款到期后，被告陈红未依约偿还借款本息，被告李金罡、相焕华、钟红娟、李波亦未履行保证还款责任。为维护原告的合法权益，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告李金罡辩称，贷款20万元属实，但是已经还款3万多元。被告陈红、相焕华、钟红娟、李波应诉后均未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月22日，陈红向原告罗庄农村商业银行申请贷款授信20万元，李金罡作为陈红的配偶向罗庄农村商业银行出具承诺，载明：本人是借款申请人陈红的配偶（财产共有人），同意借款申请人向罗庄农村商业银行朱陈支行申请办理贷款20万元，并自愿同意为此笔贷款承担连带偿还担保责任，并承诺在本次担保项下的借款本息及相关费用未还清前，共有财产不予分割，否则愿承担一切责任。相焕华和李波作为保证人，钟红娟作为保证人配偶，向罗庄农村商业银行出具承诺，载明：本人及配偶同意借款申请人向罗庄农村商业银行朱陈支行申请办理贷款20万元，借款期限24个月，用途为购养生产品，本人及配偶同意为此笔借款承担连带清偿责任，在该笔借款全部清偿前，共有财产不予分割。2017年6月26日，罗庄农村商业银行朱陈支行对陈红的申请审批后，双方签订编号为（临罗农商朱陈支行）个借字（2017）年第0384号《个人借款合同》一份，该合同主要内容为：陈红向罗庄农村商业银行借款人民币20万元；借款用途为购养生产品，借款期限为2017年6月26日至2019年6月25日；借款方式为可循环方式，借款人在规定的金额20万元和规定的期限内随借随还，循环使用；借款利率执行固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮175％确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方式为按月结息，结息日为每月20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金；借款人出现影响借款安全的不利行为或情形，如死亡、失踪或宣告失踪、生产经营出现严重困难、丧失劳动或经营能力、停业、歇业、注销登记、被吊销营业执照、从事违法活动、涉及重大诉讼或仲裁等，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，罗庄农村商业银行与陈红签订《福农卡自助贷款协议书》，作为（临罗农商朱陈支行）个借字（2017）年第0384号《个人借款合同》的补充，主要约定以陈红办理福农卡的方式自助借款。2017年6月26日，相焕华、李波、李金罡作为保证人与罗庄农村商业银行朱陈支行签订编号为（临罗农商朱陈支行）高保字（2017）年第0384号《最高额保证合同》一份，约定保证人自愿为债权人与债务人自2017年6月26日起至2019年6月25日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权最余额折合人民币叁拾万元整；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年。罗庄农村商业银行朱陈支行向陈红发放卡号为6215********的福农卡，陈红后于2018年6月27日自助办理贷款20万元，并领取了贷款本金，该笔借款到期日为2019年6月25日。上述借款合同履行期间，陈红支付利息至2019年6月21日。借款期限届满后，被告陈红未按合同约定履行还款义务，借款本金及剩余借款利息均未偿还，李金罡、相焕华、钟红娟、李波亦未履行保证还款责任，罗庄农村商业银行分别于2019年6月26日、2019年7月18日扣划陈红银行存款32931.27元、2050元用于偿还借款本金。剩余借款本金165018.73元及利息，经罗庄农村商业银行催收未果，为此成诉。另查明，罗庄农村商业银行朱陈支行系罗庄农村商业银行设立的不具有法人资格的分支机构。上述事实，主要根据原告提供的《个人类评级授信申请书》、《个人借款合同》、《最高额保证合同》、《福农卡自助贷款协议书》及庭审过程中当事人的陈述予以证实，相关证据、庭审笔录均已收录在卷。本院认为：罗庄农村商业银行朱陈支行与被告签订的《个人类评级授信申请书》、《个人借款合同》、《最高额保证合同》、《福农卡自助贷款协议书》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，且无《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的导致合同无效的情形，应认定合法有效，对各方当事人具有法律约束力。罗庄农村商业银行朱陈支行系罗庄农村商业银行设立的不具有独立法人资格的分支机构，其权利义务由罗庄农村商业银行承受，原告罗庄农村商业银行向债务人主张权利符合法律规定。罗庄农村商业银行按约履行了贷款发放义务，陈红未按约定履行还款义务，构成违约，应承担还款付息的责任。李金罡、相焕华、李波作为保证人未履行保证还款义务，亦构成违约，应承担连带清偿责任。钟红娟作为保证人配偶，承诺为该笔借款承担连带清偿责任，应对本案借款承担连带清偿责任。现罗庄农村商业银行要求陈红偿还借款本金165018.73元及相应利息，要求李金罡、相焕华、钟红娟、李波承担连带清偿责任，事实清楚，理由正当，本院依法予以支持。因罗庄农村商业银行已扣划陈红银行存款34981.27元用于偿还借款本金，对于罗庄农村商业银行多要求该部分借款，本院不予支持。被告李金罡辩称已偿还3万多元的借款，本院予以采信。被告陈红、相焕华、钟红娟、李波经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自愿放弃当庭质证和答辩的权利，由此造成的不利后果，由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈红于本判决生效后五日内返还原告山东临沂罗庄农村商业银行股份有限公司借款本金165018.73元并支付利息（利息以165018.73元为基数，自2019年6月22日起至实际付清之日止，按借款合同约定的利率计算）；二、被告李金罡、相焕华、钟红娟、李波对本判决第一项负连带清偿责任，被告李金罡、相焕华、钟红娟、李波在承担保证责任后有权向被告陈红追偿；三、驳回原告山东临沂罗庄农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元减半收取2150元，由原告山东临沂罗庄农村商业银行股份有限公司负担376元，由被告陈红、李金罡、相焕华、钟红娟、李波共同负担1774元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审判员  王成龙二〇二〇年九月二十九日书记员  秦 文