广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1202民初2311号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区********平安金融中心12、13、38、39、40层,统一社会信用代码91440********07208。法定代表人：孙建平，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈明、黄泽滢，均系广东明沃律师事务所律师。被告：高晴，女，1985年9月5日出生，汉族，居民身份证住址广东省肇庆市鼎湖区***************。被告：周明新，男，1988年7月10日出生，汉族，居民身份证住址广东省肇庆市鼎湖区***************。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告高晴、周明新保证保险合同纠纷一案（立案案由为保险人代位求偿权），本院于2020年6月5日立案后，依法适用普通程序，于同年8月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄泽滢到庭参加诉讼，被告高晴、周明新经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提起诉讼请求：1.判令被告高晴向原告支付代偿金额294180.63元（包括：代偿本金289612.05元、代偿利息4326.47元、罚息242.11元）；2.判令被告高晴向原告支付保险费907.71元；3.判令被告高晴向原告支付滞纳金暂计18533.38元（以代偿金额294180.63为基数，按照0.063%/天，自2019年7月24日起暂计至2019年11月1日，共计100天，实际计算至被告偿还全部款项之日止）；4.判令被告高晴承担原告需要支付的律师费22000元；5.判令确认原告就所有债权对抵押物【广东省肇庆市高要区*******肇庆祈福海岸花园海湾南路8座1702房的房屋，不动产权证编号为粤（2018）肇庆高要不动产权第0022242号】的处分价款享有优先受偿权；6.判令被告高晴承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费等费用；7.判令被告周明新对上述费用承担连带清偿责任。事实和理由：2019年3月7日，被告高晴与案外人长安银行股份有限公司西安灞桥区支行（以下简称“长安银行”）签订了《借款合同》（合同编号：DY201********487-001），合同约定：被告高晴向长安银行借款314000元，双方约定24期等额本息的偿还方式。2019年3月4日，原告与两被告签订了《最高额抵押合同》（编号：DY201********487），约定：被告高晴以其名下位于广东省肇庆市高要区*******肇庆祈福海岸花园海湾南路8座1702房（不动产权证编号为粤（2018）粤高要不动产权第0022242号）的房产为其与长安银行之间的借款提供抵押担保，后被告高晴为该抵押担保办理了相关的抵押登记手续，抵押权登记权证号为粤（2019）肇庆高要不动产证明第0003405号。合同中还对担保范围、担保期限等权利义务进行了具体约定。2019年3月5日，被告高晴向原告购买了个人借款保证保险（投保单号为TBDY190***********683），同日，原告向被告高晴出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：BDDY190**********004）。保单约定被保险人为长安银行，投保人即被告高晴拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人即原告依据保险合同约定向长安银行理赔，原告理赔后，被告高晴需向原告归还全部理赔款项和未付保费。同时原告取得长安银行对被告高晴的包括但不限于借款债权和抵押权、质权等从权利。原告自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%的利率向被告高晴收取违约金。2019年6月11日，被告高晴开始逾期偿还贷款本息，构成重大违约。2019年7月23日，因被告高晴逾期未支付长安银行款项，长安银行要求原告依据《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》向其履行保险责任，次日，原告为此共计支付代偿金额294180.63元。此外，被告高晴尚欠原告保险费907.71元。根据《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》的约定以及我国《合同法》第八十一条、《物权法》第一百九十二条的规定，原告代被告高晴偿还款项之后，被告高晴应当向原告归还全部理赔款项、未付保费。同时原告取得小贷公司对被告高晴所提供的抵押物的抵押权，即原告有权就所有债权对被告高晴位于广东省肇庆市高要区*******肇庆祈福海岸花园海湾南路8座1702房的房产拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。被告周明新为被告高晴的配偶，本案代偿债务发生在被告高晴、周明新夫妻关系存续期间，且被告周明新签署了声明及承诺书，故上述代偿债务系夫妻共同债务，因此被告周明新需对上述债务承担连带清偿责任。被告高晴、周明新没有到庭参加诉讼，也没有举证和提供答辩意见。对原告提供的证据与请求的事实，经庭上举证、核证，且原告保证真实，本案亦不存在影响证据证明效力的因素，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2019年3月7日，被告高晴与案外人长安银行股份有限公司西安灞桥区支行（以下简称“长安银行”）签订了合同编号为DY201********487-001的《借款合同》，约定被告高晴向长安银行借款314000元，借款期限为24个月，本息偿还方式为每月等额本息还款，2019年3月11日，原告提供长安银行内部账历史查询明细载明：2019年3月11日长安银行已向被告高晴尾数8883的账户发放314000元贷款。2019年3月4日，被告高晴与原告签订了《最高额抵押合同》，约定被告高晴以其名下位于广东省肇庆市高要区*******肇庆祈福海岸花园海湾路8座1702房【不动产权证编号：粤（2018）肇庆高要不动产权第0022242*】的房产为高晴自2019年3月4日至2027年6月12日止的期间内与原告办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，抵押期限自2019年3月4日至2027年6月12日，抵押担保最高本金金额为485000元，后被告高晴为该抵押担保办理了相关的抵押登记手续。合同中还对担保范围、担保期限等权利义务进行了具体约定，其中合同中第二部分：一般条款的第一条1.2约定“本合同项下的担保范围为：除了本合同第一部分之特别条款所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其他费用”。2019年3月4日，被告周明新在《共有及共同债务声明》中确认：本人现就高晴因申请贷款向中国平安财产保险股份有限公司投保保证保险，并以下述第2项中所列房屋向中国平安财产保险股份有限公司提供抵押担保的事实作出如下第1向声明：本人系借款人配偶，本人同意并确认：借款人高晴自2019年3月4日至2027年6月12日期间因未按时偿付借款导致中国平安财产保险股份有限公司向出借人理赔，从而对高晴享有债权，此债权构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还，向中国平安财产保险股份有限公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。周明新在该声明书上签名确认。2019年3月5日，被告高晴向原告购买了个人借款保证保险，并签订了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险投保单》（投保单号为TBDY190***********683），约定投保人为被告高晴、申请投保的借款金额：最高不超过人民币1000万元（实际以借款合同为准），申请的保险期限：最长不超过36个月，其中载明：本人同意实际承保的借款本金金额及期限与本人签署的借款合同约定保持一致，并以保险公司签发的保险单为准。被告高晴在该投保单签字确认。原告出具的保险单号为BDDY190**********004《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》上载明：投保人为被告高晴、保险人为原告、被保险人为长安银行，保险金额为345400元，保险费率为0.12%，每月保险费金额为373.03元；其中保险责任1约定投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；违约责任约定保险人理赔后，依据《平安个人借款保证保险条款》第二十七条约定，保险人有权向投保人行使请求赔偿的权利，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费，包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权。从保险人理赔当日开始，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%，向保险人缴纳违约金。该合同同时约定了其它条款。因本案诉讼，原告与广东明沃律师事务所签订了一份《委托代理合同》，就本案委托广东明沃律师事务所进行诉讼，因此支付了律师费22000元，并提供了发票。原告提供一份长安银行内部账历史查询明细载明：终止日期2019年7月24日，贷方合计发生额294180.63。拟证明原告已代被告高晴向长安银行偿还借款294180.63元（包括本金289612.05元、利息4326.47元、罚息242.11元）。且提供一份《关于高晴、周明新一案代偿金额、滞纳金等费用的说明》确认上述金额。原告提供一份《关于高晴、周明新一案代偿金额、滞纳金等费用的说明》确认：被告高晴最后一次支付保险费支付了2019年4月12日至2019年5月12日的保险费，未付保险费为2019年5月13日至2019年7月24日，共计907.71元。本院认为，被告高晴、周明新经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席审理。本案是基于原告与被告高晴签订的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险投保单》而产生的权利义务，应为保证保险合同纠纷。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告高晴的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险投保单》是双方当事人的真实意思表示，内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。该保险合同成立生效后，被告高晴依约定缴纳了保险费，在保险期间，被告高晴未按期还款已构成保险事故。根据原告的诉请，本院作如下评述：一、关于代偿金额及利息、罚息问题，原告作为保险人，依约定承担保险责任向长安银行支付保险赔偿金，代被告高晴向长安偿还了本金289612.05元、利息4326.47元、罚息242.11元，有原告提供的长安银行内部账历史查询明细予以佐证，且原告亦在庭审中确保其提供的证据真实、合法，保证本案的债权债务不存在非法债务的情形，并愿意承担与此相关的法律责任，本案亦不存在与之相矛盾的证据，本院予以采信，因此，原告有权根据约定向投保人即被告高晴行使请求赔偿的权利，原告该项请求合法有据，本院予以支持。二、关于原告主张的保险费问题，原告认为被告高晴未按合同约定支付2019年5月13日至2019年7月24日的保险费907.71元提供了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》予以佐证，且两被告未提出抗辩，原告亦在庭审中确保其提供的证据真实、合法，保证本案的债权债务不存在非法债务的情形，并愿意承担与此相关的法律责任，本案亦不存在与之相矛盾的证据，本院予以采信，因此原告的该项请求合法有据，本院予以支持。三、关于原告主张的滞纳金问题，根据原告与被告高晴签订的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险投保单》中明确载明“本人同意实际承保的借款本金金额及期限与本人签署的借款合同约定保持一致，并以保险公司签发的保险单为准。”且被告高晴在该投保单签字确认，而原告向本院提供的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》中载明“从保险人理赔当日开始，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%，向保险人缴纳违约金”，因此，原告主张以代偿金额为基数，自理赔当日开始计算，按每日0.063%计算符合合同约定，本院予以支持。四、关于原告主张的抵押物优先受偿问题。双方签订了《最高额抵押合同》且抵押办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的相关规定，被告高晴未按合同约定履行还款义务，原告有权对被告高晴提供抵押担保的财产主张优先受偿权，原告的该项请求合法有据，本院予以支持。五、关于原告主张的律师费22000元的请求，《最高额抵押合同》的一般条款的第一条1.2对律师费有明确约定，因此原告该请求合法有据，本院予以支持。六、关于被告周明新的责任承担问题，被告高晴与被告周明新是夫妻关系，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告周明新亦在《共有及共同债务声明》中签名确认，因此原告诉请被告周明新承担连带清偿责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告高晴自本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿金额294180.63元（包括代偿本金289612.05元、利息4326.47元、罚息242.11元)；二、被告高晴自本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费907.71元；三、被告高晴自本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付计至2019年11月1日止的滞纳金18533.38元，从2019年11月2日起至实际清偿日止的滞纳金以代偿金额294180.63元为基数，按照每天0.063%的标准计付；四、被告高晴自本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费22000元；五、被告高晴不履行上述还款义务时，原告中国平安财产保险股份有限公司有权就广东省肇庆市高要区*******肇庆祈福海岸花园海湾南路8座1702房【产权证号：粤（2018）肇庆高要不动产权第0022242号】拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；六、被告周明新对被告高晴上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6334.33元（已由原告预交），由被告高晴、周明新共同负担，并于本判决发生法律效力之日起七日内直接支付给原告。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的,应在递交上诉状次日起七日内,按本案判决所确定的一审案件受理费同等金额向广东省肇庆市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的,按自动撤回上诉处理。审 判 长  欧凯华审 判 员  肖 旦人民陪审员  陈杰良二〇二〇年九月三日法官 助理  李海敏书 记 员  陈巧文