湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0106民初2984号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区中北路**宏城金都**。负责人：邓红，行长。委托诉讼代理人：宁宁,北京德和衡（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫凡浩，北京德和衡（武汉）律师事务所实习律师。被告：蒋伟，男，1992年5月22日出生，汉族，居民身份证住址湖北省荆州市荆州区，原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“平安银行武汉分行”）与被告蒋伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行武汉分行的委托诉讼代理人宁宁、莫凡浩到庭参加诉讼。被告蒋伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蒋伟归还原告剩余贷款本金167568.28元；2、判令被告蒋伟支付拖欠利息13181.51元、本金罚息3252.57元、利息复利859.29元（截至2020年4月13日止），并支付自2020年4月14日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金167568.28元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息13181.51元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为184861.65元(截至2020年4月13日止）；3、判令被告蒋伟支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、判令如被告蒋伟不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为鄂Ｄ×××**的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告蒋伟继续清偿；5、本案的诉讼费由被告蒋伟承担。案件查明事实（一）签约情况：蒋伟通过电子渠道填写了个人汽车消费贷款申请表，并与平安银行武汉分行签订编号为平银武汉荆州二网个担贷字第BC2018031299006471_1号《个人担保贷款合同》。（二）合同主要条款：蒋伟向平安银行武汉分行贷款30万元,贷款期限为36个月,贷款利率为人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮236.8421%（执行年利率为16%），还款方式为按月等额还款，贷款用途为经营性。蒋伟违反合同规定的其应履行的任何义务则构成违约，平安银行武汉分行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等），并按实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。本合同抵押物为宝马5系5252.0T手自一体设计套装风尚（力洋）汽车，数量壹辆，抵押物认定价值为361600元，抵押人对抵押物份额为100%；抵押担保的范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。（三）关于送达的约定：蒋伟确认送达地址，并约定该地址适用于各类通知、协议等文件及就合同发生纠纷相关文件和法律文书的送达（包括争议进入仲裁、民事诉讼一审、二审、再审和执行程序）。（四）合同履行：平安银行武汉分行按照合同约定向蒋伟指定的账户发放贷款：2018年3月14日发放贷款30万元。贷款发放后，蒋伟足额偿还了2018年3月14日至2019年9月14日的借款本息，后又偿还借款本金228.56元、借款利息50.13元、罚息321.32元、复利95.25元，合计偿还借款本金132431.72元、利息57694.95元、罚息2464.92元、复利679.51元。截至2020年4月13日，蒋伟尚欠平安银行武汉分行贷款本金167568.28元、利息13181.51元、罚息3252.57元、复利859.29元未还。（五）抵押登记：登记在蒋伟名下的机动车登记编号为鄂Ｄ×××**的宝马牌小型轿车于2018年3月14日办理了抵押登记，抵押权人平安银行武汉分行。（六）律师费：平安银行武汉分行为本案支付律师代理费2000元。（七）原告提交证据：个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同、平安银行个人账户交易明细清单、客户授权及承诺（申请）书、贷款罚息表、机动车登记证书、平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书、委托代理协议、委托案件请款明细表、律师费发票、网上银行电子回单、数字签名验证报告及附录、面签视频。经庭审，本院对原告提交的上述证据，予以采信。（八）被告答辩及举证：被告蒋伟未到庭陈述答辩意见，亦未向本庭提交证据。裁判理由与结果本院认为，平安银行武汉分行与蒋伟之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。依据查明事实，贷款发放后，蒋伟未依约偿还借款本息，已经构成违约，平安银行武汉分行有权要求蒋伟偿还全部欠款本金。平安银行武汉分行要求蒋伟按照合同约定的标准支付利息、罚息及复利，该标准合计已经超过年利率24%，本院调整为三项之和以年利率24%为限计付；另借款到期后只计算罚息，不再计收利息和复利，故对于平安银行武汉分行的该项诉讼请求，本院予以部分支持。蒋伟以其名下的宝马牌小型轿车作为偿还本案贷款的抵押担保，并办理了抵押登记，故对于平安银行武汉分行要求对该车辆拍卖或者变卖的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。平安银行武汉分行要求蒋伟承担其为实现债权支付的律师费2000元，符合合同约定，本院予以支持。被告蒋伟未到庭，视为放弃答辩、举证、质证权利，应当承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蒋伟于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金167568.28元；二、被告蒋伟于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付自2019年9月15日起至2020年4月13日止的利息、罚息、复利（其中利息、罚息以借款本金167568.28元为基数，复利以实际拖欠的利息数额为基数，按照《个人担保贷款合同》约定标准计付，且三项之和以年利率24%为限，此款中应扣除被告蒋伟已偿还的利息50.13元、罚息321.32元、复利95.25元），并支付自2020年4月14日起至清偿之日止的罚息（以借款本金167568.28元为基数，按照年利率24%计付）；三、被告蒋伟于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付律师费损失2000元；四、如果被告蒋伟未按期履行上述第一、二、三项中的债务，原告平安银行股份有限公司武汉分行有权就被告蒋伟所有的牌号为鄂Ｄ×××**的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖的价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足清偿债权数额部分由被告蒋伟继续清偿；五、驳回原告平安银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4037元，减半收取2018元，由被告蒋伟负担（上述款项已由原告平安银行股份有限公司武汉分行垫付，被告蒋伟应将该款随本判决第一项款项一并支付给原告平安银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  祝宁二〇二〇年九月十日法官助理张慎书记员徐焱