湖南省溆浦县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1224民初1105号原告：湖南溆浦农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省溆浦县卢峰镇兴隆街**。法定代表人：向敦建，董事长。委托诉讼代理人：胡育进，湖南江山律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈树林，男，1990年6月1日生，汉族，湖南省衡南县人，住湖南省衡南县。被告：舒友云，男，1976年2月13日生，汉族，湖南省溆浦县人，住湖南省溆浦县均坪××××组,现住湖南省溆浦县。被告：王水玉，女，1976年10月11日生，汉族，江西省玉山县人，住江西省上饶市玉山县。原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司（以下简称溆浦农商行）诉被告舒友云、王水玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告溆浦农商行委托诉讼代理人陈树林、被告舒友云到庭参加了诉讼。被告王水玉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。溆浦农商行向本院提出诉讼请求：一、判决被告舒友云、王水玉偿还原告借款本金699643.95元及利息284232.88元（暂计算至2020年4月22日，后续利息按约定另行计算至本金付清之日止）；二、如被告舒友云、王水玉不偿还上述借款本息，则以被告舒友云、王水玉抵押的财产折价，或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2015年2月26日，被告舒友云与原溆浦县农村信用合作联社新坪信用社（以下简称新坪信用社），签订了《个人借款合同》，该合同约定：借款金额为70万元。用于开店；借款期限36个月；借款年利率为11.4%，按月结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；分期还本，2016年2月25日还本10万元，2017年2月25日还本20万元，2018年2月25日还本40万元。同日，被告舒友云、王水玉与新坪信用社签订了《抵押合同》，约定以其自有财产为该笔借款本金、利息、逾期利息、罚息等一切费用提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，他项权证号为溆浦县房他证卢峰镇字第5××0号。2015年2月28日，原告向被告舒友元发放贷款70万元，被告舒友云向原告出具借据一份。2016年9月22日，原溆浦县农村信用合作联社改制成立湖南溆浦农村商业银行股份有限公司。现被告舒友云、王水玉上述借款已经到期，被告仅偿还本金356.05元，最后一次于2017年11月30日偿还贷款利息5570.31元，实际还至2017年11月30日。截止2020年4月22日，被告舒友云、王水玉的上述行为已经构成违约，依照合同和法律的规定，被告应立即偿还原告借款本金、利息，并承担抵押担保责任。舒友云辩称，对借款本金认可，在2017年11月30日还了10万元利息。王水玉未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。溆浦农商行提交的证据形式、来源符合法律规定，内容真实，能够证明本案待证事实，舒友云无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月22日，原溆浦县农村信用合作联社改制成立溆浦农商行。舒友云、王水玉于2009年5月28日登记结婚。2015年2月26日，以舒友云为借款人，新坪信用社为贷款人，双方签订了合同编号为（溆新信）个借字［2015］第10005号《个人借款合同》。该合同约定：舒友云向新坪信用社申请贷款70万元用于开店，借款期限为36个月，自实际提款日起算。借款本金分3期偿还:2016年2月25日偿还10万元，2017年2月25日偿还20万元，2018年2月25日偿还30万元。借款利率以合同签定时中国人民银行基准利率年利率6%上浮90%确定，以后每年12月21日按中国人民银行公布的同档次基准利率再加上浮动比例后由系统自动计息,按月结息,逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。本合同项下借款的担保方式为抵押，抵押合同编号为（溆新信）抵字［2015］第10005号。在该《个人借款合同》落款处，舒友云在借款人处签名捺印。当日，以新坪信用社为抵押权人，舒友云为抵押人，双方签订了合同编号为（溆新信）抵字［2015］第10005号的《抵押合同》，约定舒友云自愿以其房产为上述借款作抵押。抵押担保的范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期罚息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的其它一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）。关于抵押期间，双方在《抵押合同》第九条第二项约定：“主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。”按照抵押合同所附《抵押物清单》，舒友云用于抵押的房屋产权证号和国有土地使用权证号为：房权证卢峰镇字第7××4号、溆国用（2012）第12039-11号、房权证卢峰镇字第1××5号、溆国用（2012）第12039-12号、房权证卢峰镇字第7××6号、溆国用（2009）第090175-63号。《抵押合同》落款处，新坪信用社加盖了单位公章，舒友云、王水玉均签名捺印。2015年2月26日，双方在溆浦县房产管理局办理了抵押登记，新坪信用社获得溆浦县房他证卢峰镇字第5××0号房屋他项权证。该房屋他项权证载明：房屋他项权利人为新坪信用社，房屋所有权人为舒友云，房屋所有权证号为××、715000044、715000045，房屋坐落于卢峰镇屈原大道（世纪商贸城）等多处，他项权利种类为抵押权，债权数额700000元，登记时间2015年2月26日。在该房屋他项权证附记中还载明：抵押方式为联合抵押，债权数额700000元，债务人舒友云，约定期限为债务人应当履行其债务的期限，抵押期限为2015年2月25日至2018年2月25日，部位性质为连续几套，抵押户室为1栋Ａ1001、205、206，建筑面积211.95平方米，土地证号为溆国用（2012）第12039-12号、溆国用（2009）第090176-83号、溆国用（2012）第12039-**。上述《个人借款合同》和《抵押合同》签订后，新坪信用社于2015年2月28日将贷款发放给了舒友云，舒友云在《湖南省农村信用社借款借据》上签字认可。在该借据中，双方进一步明确借款金额70万元，借款用途为开红木家俱店，借款种类抵押，借款利率9.5‰，借款日期2015年2月28日，还款日期及还款方式与合同约定一致，还款方式为现金。借款后，借款人未仅返还借款本金356.05元，借款利息仅支付至2017年11月30日。截至2020年4月22日，舒友云尚欠溆浦农商行借款本金699643.95元，应支付借款利息284232.88元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。溆浦农商行系原溆浦县农村信用合作联社改制后成立的股份制企业，其对原溆浦县农村信用合作联社的债权债务有权享有和承担。舒友云向溆浦农商行借款，签订了《个人借款合同》，并在《湖南省农村信用社借款借据》中签名捺印，双方金融借款合同关系成立。该金融借款行为系双方当事人真实意思表示，且未违背法律法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格遵照执行。溆浦农商行已经按照合同约定将借款交付给了舒友云，但舒友云未按期返还借款本金并支付借款利息和逾期罚息，违背了合同约定，是造成本案纠纷的原因，应承担返还借款本金并支付借款利息和逾期罚息的违约责任。舒友云、王水玉自愿以其所有的房产为上述借款作抵押，签订了《抵押合同》，办理了抵押登记，溆浦农商行已经取得该抵押物的他项权证，双方签订的《抵押合同》已经生效。溆浦农商行请求就舒友云、王水玉抵押的房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，不违背《抵押合同》的约定，且符合法律规定。舒友云与王水玉系夫妻关系，王水玉在《抵押合同》中以夫妻名义签字，说明该笔借款系夫妻共同意思表示所负的债务，属夫妻共同债务，故应承担共同还款责任。综上所述，对溆浦农商行要求舒友云、王水玉返还借款本金并支付借款利息的诉讼请求，本院予以支持；对溆浦农商行要求就舒友云、王水玉抵押财产折价，或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民法通则》第四十四条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十六条第三项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告舒友云、王水玉在本判决生效之日返还原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司借款本金699643.95元；并支付借款利息284232.88元（按约定利率计算至2020年4月22日止），2020年4月23日至借款本金还清之日的借款利息按此标准另行计算并支付；二、在上述第一项判决所列明的债务范围内，原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司对被告舒友云、王水玉提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13639元，由被告舒友云、王水玉负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  文明杰人民陪审员  张贻和人民陪审员  米永政二〇二〇年九月十八日法官助理李红玉书记员覃巩