黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0602民初1747号原告：哈尔滨银行股份有限公司大庆分行，住所地大庆市萨尔图区东风新村经三街**楼。负责人：吴明飞，该分行行长。委托诉讼代理人：郭超，男，汉族，1987年3月2日出生，该行员工，住大庆市萨尔图区。被告：张伟，男，汉族，1960年12月10日出生，无职业，住大庆市。委托诉讼代理人：单瑞忠，黑龙江峰衡律师事务所律师。被告：张清，女，汉族，1968年4月9日出生，无职业，住大庆市萨尔图区。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告张伟、张清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行委托诉讼代理人郭超，被告张伟委托诉讼代理人单瑞忠均到庭参加诉讼。被告张清经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行向本院提出诉讼请求：1.要求解除原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告张伟签订的个人房全通消费贷款借款合同；2.要求被告张伟立即偿还原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行截至2020年4月23日的借款本金570683.05元、利息21006.91元、罚息938.38元、复利523.77元，共计593152.11元；按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价基准利率上浮55%标准给付自2020年4月24日至实际给付之日期间利息、及按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价基准利率上浮55%再上浮50%标准给付自2020年4月24日至实际给付之日期间罚息、复利；3.如被告张伟不能在法院判决确定的支付期限内偿还判决确定的款项，判令拍卖、变卖被告张清抵押给原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行的位于大庆市开发区建设路房屋、大庆市萨尔图区中成路力佳广场商服，所得价款由原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行在判决确定的款项及后续发生诉讼费用范围内优先受偿；4.要求被告支付诉讼费、公告费等实现债权相关的各项费用。事实和理由：2015年10月30日，被告张伟因买房在原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行处申请借款83万元，双方签订了个人房全通贷款合同，被告张清与原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行签定个人贷款抵押合同，后原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行按照约定于2015年11月10日向被告张伟账户支付了83万元，后被告未按照合同约定履行按期还款的义务，经原告多次催缴，被告仍拒绝偿还借款。现原告以被告欠付借款本息未予偿还为由诉至法院。被告张伟辩称:2015年10月30日所签借款合同属实，但实际借款人是被告张清，该借款一直由张清使用和偿还，被告张伟不知道还款的具体情况，所以不同意解除合同，另外因被告张伟一直处于资金周转困难，无力支付原告要求的高额利息及罚息，请求法庭居中调解处理本案，协助被告张清积极还款。被告张清经本院依法传唤未到庭应诉及答辩。本案在庭审过程中，原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行举证如下：证据一、个人房全通消费贷款借款合同复印件一份11页（与原件核对无异），证明2015年10月30日，原、被告双方签订本合同,合同约定:1.贷款额为83万元,贷款期限为10年,还款方式为等额本息,详见合同第一、三条；2.正常贷款执行利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮55%(签订合同时年利率为7.595%)，详见合同第四条；3.借款人违约的,贷款人有权将贷款逾期罚息利率调整为本合同约定借款利率的150%,详见合同第十一条；4.贷款人追诉贷款产生的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用，概由借款人承担,详见合同第二十条。被告张伟质证称，对证据的真实性无异议，是被告张伟本人签字，该笔借款张伟本人一分钱都没花，只是签字，所有借款事宜均由被告张清一人操办。被告张清未到庭质证。本院对该证据予以确认。证据二、个人贷款抵押合同复印件二份每份各12页、房屋他项权利证明复印件2页(以上均与原核对无异)，证明2015年10月30日，原、被告双方签订本合同,合同约定：1.被告自愿以其名下位于大庆市中成力佳广场商服、大庆市开发区建设路房产提供抵押担保。2015年11月5日，上述抵押财产均已办理抵押登记。被告张伟质证称，该证据真实性由法庭核实，张伟不是该合同当事人，无法确定其真实性。被告张清未到庭质证。本院对该证据予以确认。证据三、借款凭证与会计凭证复印件1页（与原件核对无异），证明原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行于2015年11月10日向被告张伟发放了83万元的贷款。被告张伟质证称，对证据的真实性无异议，是被告张伟本人签字，该笔借款被告张伟一分钱都没花，只是签字，所有借款事宜均由被告张清操办。该银行账户对应的银行卡并不在张伟处，被告张伟也不知道该卡是什么时间开户由谁办理的，该银行卡是否是我办理的我不知道。被告张清未到庭质证。本院对该证据予以确认。证据四、还款计划2页（加盖原告个贷合同专用章）、系统截屏打印件1页，证明截至2020年4月23日被告张伟、张清尚欠借款本金570683.05元、利息21006.91元、罚息938.38元、复利523.77元，共计593152.11元。被告张伟质证称，对证据的真实性及证明问题均有异议，该银行账户对应的银行卡并不在张伟处，张伟也不知道该卡是什么时间开户由谁办理的，也不知道具体还款的数额。被告张清未到庭质证。本院对该证据予以确认。本案在举证期限内，被告张伟、张清未向本院提供证据。依据以上证据及庭审中原、被告的陈述，确认本案法律事实如下：2015年10月30日，原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告张伟签订个人房全通消费贷款贷款合同，双方约定:1.贷款额为83万元,贷款期限为10年,还款方式为等额本息；2.正常贷款执行利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮55%(签订合同时年利率为7.595%)；3.借款人违约的,贷款人有权将贷款逾期罚息利率调整为本合同约定借款利率的150%；4.贷款人追诉贷款产生的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用，概由借款人承担。2015年10月30日，原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告张清签订个人贷款抵押合同，双方约定被告张清自愿以其名下位于大庆市中成力佳广场3-07号商服、大庆市开发区建设路北新华园2-2-502房产为上述83万元借款提供抵押担保；2015年11月5日，上述抵押财产均已办理抵押登记。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行于2015年11月10日向被告张伟发放了83万元的贷款。后被告张伟未按期偿还借款本息。截至2020年4月23日被告张伟、张清尚欠借款本金570683.05元、利息21006.91元、罚息938.38元、复利523.77元，共计593152.11元。现原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行以被告张伟未按期偿还借款本息为由诉至法院，诉讼请求如下：1.要求解除原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告张伟签订的个人房全通消费贷款借款合同；2.要求被告张伟立即偿还原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行截至2020年4月23日的借款本金570683.05元、利息21006.91元、罚息938.38元、复利523.77元，共计593152.11元；按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价基准利率上浮55%标准给付自2020年4月24日至实际给付之日期间利息、及按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价基准利率上浮55%再上浮50%标准给付自2020年4月24日至实际给付之日期间罚息、复利；3.如被告张伟不能在法院判决确定的支付期限内偿还判决确定的款项，判令拍卖、变卖被告张清抵押给原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行的位于大庆市开发区建设路北新华园房屋、大庆市萨尔图区中成路力佳广场所得价款由原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行在判决确定的款项及后续发生诉讼费用范围内优先受偿；4.要求被告支付诉讼费、公告费、执行费、公证费等实现债权相关的各项费用。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告张伟签订的个人房全通消费贷款借款合同及原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告张清签订的个人贷款抵押合同系双方真实意思表示，未违反相关法律规定，依法成立并生效，原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行已按合同约定履行放款义务，被告张伟亦应按合同约定按期偿还贷款本息，现被告张伟未按期偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任。对于原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行要求解除其与被告张伟签订的个人房全通消费贷款借款合同的诉讼请求，《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同:(二)在履行期届满之前，当事人一方明确表示或以自己的行为表示不履行主要债务。本案中，被告张伟逾期还款的行为已构成以自己的行为表示不履行主要债务的情形，该合同已具备解除条件，本院予以支持。对于原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行要求被告张伟偿还截至2020年4月23日的借款本金570683.05元、利息21006.91元、罚息938.38元、复利523.77元，并按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价基准利率上浮55%标准给付自2020年4月24日至实际给付之日期间利息、按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价基准利率上浮55%再上浮50%标准给付自2020年4月24日至实际给付之日期间罚息、复利的诉讼请求，其主张的金额及相关计算利率标准系借款合同约定内容，经本院核算后对金额予以确认，故本院予以支持。对于原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行要求对被告张清抵押给原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行的位于大庆市开发区建设路北新华园房屋、大庆市萨尔图区中成路力佳广场商服折价、拍卖、变卖所得价款在判决确定的款项及后续发生诉讼费用范围内优先受偿的诉讼请求，以上财产系被告张清自愿向原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行为案涉借款提供的抵押担保，且抵押财产均已在相关部门办理抵押登记，抵押权依法设立，故本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、九十四条第二款、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告张伟之间签订的个人房全通消费贷款借款合同；二、被告张伟于本判决生效后立即一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行截至2020年4月23日的借款本金570683.05元、利息21006.91元、罚息938.38元、复利523.77元，共计593152.11元，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价基准利率上浮55%标准给付自2020年4月24日至实际给付之日期间利息、及按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价基准利率上浮55%再上浮50%标准给付自2020年4月24日至实际给付之日期间罚息、复利；三、原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行对被告张清抵押的位于大庆市开发区建设路北新华园房屋、大庆市萨尔图区中成路力佳广场商服折价、拍卖、变卖所得价款在上述判项及案件受理费范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9746元，由被告张伟、张清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  曲晓雪人民陪审员  任桂荣人民陪审员  于晓静二〇二〇年九月十一日书 记 员  张 玉