湖北省咸宁市咸安区人民法院刑 事 判 决 书（2018）鄂1202刑初321号公诉机关咸宁市咸安区人民检察院。被告人周娟，女，1981年10月8日出生于咸宁市咸安区，汉族，中专文化程度，无业，住咸宁市咸安区。2017年12月23日因本案被咸宁市公安局咸安分局刑事拘留，2018年1月26日被逮捕。现羁押于咸宁市咸安区看守所。辩护人周文宁，湖北开成律师事务所律师。咸宁市咸安区人民检察院以咸安检刑诉[2018]285号起诉书指控被告人周娟犯诈骗罪，于2018年6月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于同年7月11日公开开庭审理了本案。咸宁市咸安区人民检察院指派检察员朱晚荣出庭支持公诉，被告人周娟及其辩护人周文宁到庭参加诉讼。现已审理终结。咸宁市咸安区人民检察院指控：2013年初至2017年底，被告人周娟虚构“养信用卡”需资金周转的事实，骗取他人资金用于购买地下“六合彩”、打麻将和支付他人利息，先后骗取被害人杨某1112万元、胡某136万元、李某6万元、尹某119.8万元、刘某130.5万元、殷某131.5万元、胡某214.5万元、梅某19万元、何某115万元、吴某1.5万元、朱某155.7万元、刘某225万元、尹某210万元、何某28.5万元、施某5万元、黄某110万元、胡某319.8万元、周某40万元、郑某12万元、董某8万元、王某32.2万元、刘某37万元、朱某27万元、方某24万元、杨某2187万元、钟某77万元、黄某23万元，共计817万元。至案发时，周娟向上述被害人支付利息共计475.88万元。2017年12月22日，被告人周娟主动向公安机关投案，并如实供述所犯罪行。公诉机关就指控的上述事实向法庭出示了户籍证明、到案经过、借条等书证，被害人杨某1、胡某1、李某、尹某1、刘某1、殷某1、胡某2、梅某、何某1、吴某、朱某1、刘某2、尹某2、何某2、施某、黄某1、胡某3、周某、郑某、董某、王某、刘某3、朱某2、杨某2、钟某、黄某2的陈述，交易流水清单，扣押物品清单，被告人周娟的供述和辩解等证据，认为被告人周娟以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，数额特别巨大，应当以诈骗罪追究刑事责任。周娟投案自首可以从轻或减轻处罚。提请本院依法判处。被告人周娟和其辩护人对起诉和指控的事实均无异议。其辩护人认为周娟投案自首，认罪悔罪态度好，建议法庭减轻处罚，同时按照《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条第三款的规定，建议法庭将周娟已支付的475.88万元利息抵扣未还的本金。经审理查明：2013年初至2017年底，被告人周娟虚构“养信用卡”需资金周转的事实，许诺支付高额利息，骗取他人资金用以本人购买地下“六合彩”、打麻将和支付他人利息，骗取资金共计人民币（以下币种均为人民币）817万元。至案发时，周娟陆续向被害人支付利息共计475.88万元。余款不能归还。2017年12月22日，被告人周娟主动向公安机关投案，如实供述自己所犯罪行。具体事实如下：1、2017年11月、12月，被告人周娟以“养信用卡”需要资金周转为由，许以月息5分为诱，以借款的方式骗取被害人杨某1资金共计120万元，至案发时支付利息8万元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）周娟于2017年11月9日出具70万元、同年12月14日出具46万元的2张借条证明：周娟向杨某1出具借条的情况。（2）银行转账流水清单证明：杨某1在银行取款54.75万元，向周娟本人及相关账户汇款55万元；周娟向杨某1还款8万元。（3）证人胡某1的证言证明：其将周娟介绍杨某1认识，说周娟“养信用卡”值得信任，杨某1当时就借给周娟15万元。（4）被害人杨某1的陈述证明：2017年11月9日，胡某1说周娟“养信用卡”急需借款周转，并且愿意支付高额利息。其当时就借给周娟10万元现金，后来又到银行取款4.9万元，加上身上的1000元凑了5万元又借给周娟。次日，其又到银行分两次取款45万元借给周娟。11月11日，其向周娟账户转账10万元。以上借款周娟以11月9日的日期出具70万元借条。11月14日，其又借给周娟5万元现金，并通过转账借给周娟5万元。17日，其转账20万元借给周娟；28日，其转账借给周娟12万元；之后，其找同学孟南湖借了8万元转账借给周娟。综上，其共借给周娟120万元。12月初，周娟还款8万元。（5）被告人周娟的供述证明：胡某1于2017年11月9日将杨某1介绍给其认识，其说自己“养信用卡”需要资金周转，并许诺付5分利息。杨某1当天就借给其10万元现金，后又到银行取款4.9万元，连同身上的1000元凑成5万元借给其。第二天，杨某1到银行45万元借给其，并答应次日再转账10万元，故其就于当天出具70万元借条。次日，杨某1向其转账10万元。以上借款共计70万元。11月14日，其向杨某1提出借款10万元周转二三天，杨某1通过现金和银行转账方式借给了其。17日，其又向杨某1提出要借30万元周转，杨某1就向其账户转账20万元。28日，其又找杨某1借款，杨某1再次向其转账20万元。12月初，其向杨某1还款8万元。12月14日，其向杨某1出具46万元借条，其中本金42万元，另外的4万元是欠的利息。2、从2016年4月开始至本案案发时，被告人周娟以“养信用卡”需要资金周转为由，许诺支付高额利息，以借款的方式先后骗取被害人胡某1资金共计36万元，至案发时陆续支付利息共计30万元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）周娟于2016年4月3日出具12万元（月息4800元）、2017年4月10日出具8万元、4万元、12万元的4张借条证明：周娟向胡某1出具借条的情况。（2）银行转账流水清单证明：周娟与胡某1的资金往来情况。（3）被害人胡某1的陈述证明：涂三菊介绍周娟是办信用卡的。其从2016年开始多次借款给周娟，周娟先后出具12万元、4万元、8万元、12万元的4张借条，12万元的借款周娟每月付4800元利息，另外24万元的借款周娟每月支付1.2万元利息。（4）被告人周娟的供述证明：2016年4月3日，其以“养信用卡”需要资金周转为由向胡某1借款，胡某1借给其12万元，其出具借条，承诺每月付利息4800元，后来涨为月息6000元，利息一直付到2017年11月。后其又多次找胡某1借款，至2017年4月10日，其就此前借款出具8万元、4万元、12万元的3张借条。至案发时，其陆续支付给胡某1的利息至少30万元。3、被告人周娟以“养信用卡”需要资金周转为由曾向被害人李某借款，并支付过较高利息。2017年12月11日，李某通过银行转账借给周娟5.78万元，至案发时，周娟未归还此款。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）周娟于2017年12月11日出具6万元的1张借条证明：周娟向李某出具借条的情况。（2）银行转账流水清单证明：李某转账57800元给赵某，赵某再将此款转账给周娟。（3）被害人李某的陈述证明：其通过赵某认识周娟，2017年12月11日借给她5.78万元。其付款方式是通过银行转账给赵某，赵某再转给周娟，周娟打借条给赵某，赵某再将借条拍照后用微信发给其。（4）被告人周娟的供述与李某一致，还供述于2017年6月向李某借过两次钱，都是10天后还款，每次给了1000元利息。4、被告人周娟以“养信用卡”需要资金周转为由，许诺支付高额利息，于2017年6月20日向被害人尹某1借现金5万元，7月9日借现金4.8万元，10月借尹某1的儿子张某的交通银行、浦发银行、民生银行3张信用卡套现10万元。至案发时，周娟通过借现金或借信用卡套现的方式骗取尹某1及张某资金共计19.8万元，支付利息3万元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）周娟于2017年6月20日出具5万元、7月9日出具4.8万元、11月28日出具10万元的3张借条证明：周娟向尹某1出具借条的情况。（2）银行转账流水清单证明：周娟与尹某1的资金往来情况。（3）被害人尹某1的陈述证明：2017年6月到11月，周娟以“养信用卡”需要资金周转为由向其借款，其先后以现金和借信用卡套现的方式借给周娟19.8万元，周娟承诺给每月4分利息，其支付的利息金额记不清楚。（4）被告人周娟的供述证明：2017年6月20日，其以“养信用卡”的为由向尹某1借5万元现金。7月9日，又借了4.8万元现金。之后找她借了民生银行（额度3.1万元）、交通银行（额度1.95万元）、浦发银行（额度5万元）3张信用卡全部套现，并出具10万元借条给尹某1。这些钱都用来支付其他人的利息。至案发时，其陆续付给尹某13万元利息。5、2017年8月到12月，被告人周娟以“养信用卡”需要资金周转为由，许诺支付高额利息，向被害人刘某1及其妻借款，刘某1将其名下的建设银行、平安银行、民生银行等4张信用卡借给周娟刷卡套现，共计21.5万元。周娟还于10月9日向刘某1借款5万元，于10月4日向刘某1妻子杨燕借款4万元。至案发时，周娟通过借现金和借信用卡套现的方式骗取刘某1及其妻杨燕资金共计30.5万元，支付利息共计4万元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）扣押物品清单证明：公安机关从周娟处扣押刘某1的建设银行、平安银行、民生银行共4张信用卡。（2）周娟于2017年10月4日出具4万元、10月9日出具5万元、10月24日出具21.5万元等3张借条证明：周娟向刘某1、杨燕出具借条的情况。（3）银行转账流水清单证明：周娟与刘某1的资金往来情况。（4）被害人刘某1的陈述证明：2017年8月到10月，周娟以“养信用卡”需要资金周转为由向其借款，其将4张信用卡借给周娟套现21.5万元，周娟于10月24日出具借条。10月4日，周娟向其妻杨燕借款4万元，当天出具借条。10月9日，周娟向其借款“养信用卡”，其用支付宝转款5万元借给周娟，周娟出具借条。周娟借款月息2分，至案发时陆续支付了部分利息。（5）被告人周娟的供述与被害人刘某1的陈述基本一致，并供述至案发前支付刘某1利息4万元。6、2016年5月，被告人周娟“养信用卡”需要资金周转为由向被害人殷某1借款5.5万元，承诺月息8分。同年7月2日，在殷某1丈夫汤方敏要求下，周娟出具借条，后还清本金并付1.32万元利息。同年10月3日，周娟又向殷某1借款6万元并出具借条，此笔借款周娟还清本金并付6.24万元利息。2017年1月24日，周娟向殷某1借款20万元并出具借条，此笔借款周娟付16万元利息。至案发时，周娟共骗取殷某1资金共计31.5万元，归还本金共计11.5万元，支付利息共计23.56万元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）周娟于2016年7月2日出具5.5万元、10月3日出具6万元，2017年1月24日出具20万元的3张借条证明：周娟向殷某1夫妇出具借条的情况。（2）银行转账流水清单证明：证明殷某1与周娟的资金往来情况。（3）被害人殷某1的陈述证明：其和周娟通过同事相识，她说自己在“养信用卡”收手续费。2016年7月2日，其通过银行转账借给周娟5.5万元，周娟于2017年10月前还清本金并付了1.32万元利息；同年10月3日，其通过银行转账借给周娟6万元，到2017年10月，周娟还清本金另付6.24万元利息；2017年1月24日，其用通过银行转账借给周娟20万元，周娟支付16万元的利息。周娟一般按月息8分支付利息。（4）被告人周娟的供述证明：其从2016年至案发时多次向殷某1借款，但本息均已还清。7、2017年5月到2017年9月，被告人周娟以“养信用卡”需要资金周转为由向被害人胡某2借款，胡某2将其名下的民生银行、农业银行、平安银行3张信用卡借给周娟套现，另外通过平安普惠贷款9万元借给周娟。至案发时，周娟以信用卡套现和现金方式骗取胡某2资金共计14.5万元，支付利息共计1.2万元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）扣押物品清单证明：公安机关从周娟处扣押胡某2的民生银行、农业银行、平安银行的3张信用卡。（2）周娟于2017年5月17日出具3万元、8月8日出具9万元、9月17日出具1.5万元、10月18日出具1万元的4张借条证明：周娟向胡某2出具借条的情况。（3）银行转账流水清单证明：胡某2与周娟的资金往来情况。（4）被害人胡某2的陈述证明：其与周娟是通过朋友认识。从2017年5月到9月，周娟以“养信用卡”需要资金周转为由向其借款。至案发时，其先后将民生银行、农业银行、平安银行3张信用卡借给周娟套现和现金方式借款给周娟，周娟出具借条并承诺4分的月利息，其收到部分利息。（5）被告人周娟的供述证明：2017年5月17日，胡某2借给其2张共3万元额度的信用卡供其套现，其出具3万元借条。同年8月8日，胡某2向平安普惠贷款9万元借给其，其出具借条。同年9月17日，其向胡某2借一张额度为1.5万元的信用卡套现并出具借条。10月18日，胡某2借给其1万元现金，其出具借条。共计14.5万元，其先后支付了1.2万元利息。8、2017年5月20日，被告人周娟以“养信用卡”需要资金周转为由向被害人梅某借现金10万元，承诺月息2分。同年6月21日，梅某将3张信用卡借给周娟套现，额度共计9万元，周娟承诺月息4000元。后周娟向梅某出具了10万元和9万元的借条。至案发时，周娟以借信用卡套现和借现金方式骗取梅某资金共计19万元，支付利息共计5万元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）周娟于2017年5月20日出具10万元（月息4000元）、同年6月21日出具9万元的2张借条证明：周娟向梅某出具借条的情况。（2）银行转账流水清单证明：梅某与周娟的资金往来情况。（3）被害人梅某的陈述证明：2017年5月20日，周娟以养信用卡需要资金周转为由向其借现金10万元，周娟承诺2分利息。同年6月21日，梅某又借给周娟9万元，周娟承诺月息4000元。至案发时周娟支付了部分利息。（4）被告人周娟的供述证明：2017年5月20日，其向梅某借10万元现金。6月21日，其向梅某借了3张信用卡套现，额度共计9万元。至案发时，其支付给梅某利息5万元。9、2017年6月，被告人周娟以“养信用卡”需要资金周转为由向被害人何某1借款，并承诺支付高息。同年6月12日，何某1通过银行转账借给周娟6万元，并将其名下的共计4.7万元额度的3张信用卡借给周娟套现，周娟全部套现后还了7000元，于8月12日出具10万元借条。周娟归还1万元后又向何某1借款，何某1借给其1张2万元额度的信用卡后又通过网上金融借给周娟2万元，周娟于12月10日出具3万元借条，11月底，周娟将何某1信用卡额度提升2万元后全部套现，并于12月15日向何某1出具2万元借条。至案发时，周娟以借现金和借信用卡套现方式骗取何某1资金共计15万元，支付利息共计2.78万元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）扣押物品清单证明：公安机关从周娟处扣押浦发银行、农业银行、交通银行、中国光大银行4张信用卡。（2）周娟于2017年8月12日出具10万元、同年12月10日出具3万元、12月15日出具2万元的3张借条证明：周娟向何某1出具借条的情况。（3）银行转账流水清单证明：何某1与周娟的资金往来情况。（4）被害人何某1的陈述证明：2017年6月，周娟以“养信用卡”需要资金周转为由找其借款，并承诺给利息。同年8月，其将民生银行（额度1.2万元）、浦发银行（额度1.5万元）、农业银行（额度4万元）、光大银行（额度8000元）、交通银行（额度2万元）信用卡借给周娟套现，还通过银行转账借给周娟10万元，还于2017年9月通过网络贷款借给周娟2万元。周娟出具3张借条共计15万元。其收到部分利息。（5）被告人周娟的供述证明：2017年6月12日，何某1转账借给其6万元，并借给其3张信用卡，额度分别是1.2万元、1.5万元和2万元。8月12日之前，其还了7000元本金给何某1，并给她将之前的欠款和信用卡套现金额一起出具10万元的借条。后其还给何某11万元，并又向她借了1张额度为2万元的信用卡，何某1通过网上金融贷款2万元现金借给其，故其出具3万元借条。11月底其将之前2万元的信用卡额度提升为4万元，并将临时额度2万元套现。12月15日，其自首时，何某1要求其出具了2万元的借条。其共支付利息2.78万元。10、2016年，被害人吴某经人介绍认识被告人周娟，将其中国农业银行、平安银行信用卡借给周娟使用。至案发时，周娟将吴某信用卡套现1.5万元未能归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）公安机关出具的扣押清单证明：吴某的农业银行、平安银行信用卡从周娟处扣押。（2）银行转账流水清单证明：吴某的信用卡套现情况。（3）被害人吴某的陈述证明：2016年年初，其通过方某认识周娟，知道她在“养信用卡”。其将农业银行和平安银行信用卡借给她使用，被她套现共15000元未还。（4）被告人周娟的供述与被害人吴某陈述一致。11、被告人周娟从2015年起在被害人朱某1经营的阳光宾馆工作，其工作期间以“养信用卡”需要资金周转为由多次向朱某1借款，至2017年10月27日借款共计40万元，其于该日出具40万元借条。其还于2017年2月借朱某1丈夫陈某民生银行信用卡套现7万元，于同年10月27日出具7万元借条。之后其又向朱某1借款2.5万元，且将朱某1的工商银行、邮政银行、中国银行3张信用卡套现约6.3万元。其于12月13日出具8.7万元的借条。至案发时，周娟通过借信用卡套现和借款的方式骗取朱某1资金共计55.7万元，支付利息共计30万元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）公安机关出具的扣押清单证明：朱某1的民生银行、邮政银行、中国银行、工商银行4张信用卡从周娟处扣押。（2）周娟于2017年10月27日出具的40万元、7万元（朱某1丈夫陈某）、12月13日出具8.7万元的3张借条证明：周娟向朱某1及其丈夫陈某出具借条的情况。（3）银行转账流水清单证明：朱某1与周娟的资金往来情况。（4）被害人朱某1的陈述证明：周娟是其宾馆员工，多次以“养信用卡”需要资金周转为由向其借款，至2017年10月27日共借款40万元，周娟出具40万元借条。之前，其还将7万元额度的民生银行信用卡借给周娟套现，周娟也在10月27日出具7万元借条。其还将丈夫陈某的中国银行、工商银行、邮政银行3张信用卡借给周娟套现，又借给周娟现金2.5万元，共8.7万元，周娟于12月13日出具借条。其借给周娟信用卡套现和借款的金额共计55.7万元，收取部分利息。（5）被告人周娟的供述证明：2015年以来，其多次向朱某1借款，到2017年10月27日，陆续借款40万元，其出具了40万元的总借条。当日，其还找朱某1借了2.5万元现金，之前还找朱某1借了3张信用卡，其于12月13日出具8.7万元借条。另外，其于2017年2月用朱某1丈夫陈某的信用卡套现7万元，也出具借条。其共计欠朱某1夫妇55.7万元，支付利息30万元。12、2017年6月底，经尹某1介绍，被告人周娟以“养信用卡”需要资金周转为由向被害人刘某2借款，并许诺高额利息。刘某2借给其10万元，其出具借条。至同年11月16日，周娟又陆续向刘某2借款20万元，周娟后于11月16日出具15万元借条。至案发时，周娟通过借信用卡套现和借款的方式骗取刘某2资金共计25万元，支付利息共计4万元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）周娟于2017年7月1日出具10万元、同年11月16日出具15万元的2张借条证明：周娟向刘某2出具借条的情况。（2）银行转账流水清单证明：刘某2与周娟的资金往来情况。（3）被害人刘某2的陈述证明：2017年7月1日，尹某1带周娟来其家说她值得信任，后周娟以“养信用卡”需要资金周转为由向其借款，其通过微信等方式借给周娟25万元，周娟许诺4分的利息。至案发时，其收到周娟部分利息。（4）被告人周娟的供述证明：2017年6月底，刘某2借给其10万元，其于7月1日出具10万元借条。之后其陆续又找刘某2借款共15万元，并出具借条。至案发时，其先后支付了4万元利息。13、2016年，经刘某3介绍，被害人尹某2认识被告人周娟，周娟多次以高息为诱向尹某2借款共计50万元，另将尹某2及其丈夫石深伟的信用卡套现8万元。同年9月6日，周娟向尹某2出具10万元的借条。至案发时，支付利息共计50万元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）公安机关出具的扣押清单证明：尹某2的浦发银行信用卡从周娟处扣押。（2）周娟于2016年9月6日出具10万元的借条证明：周娟向尹某2出具借条的情况。（3）银行转账流水清单证明：尹某2与周娟的资金往来情况。（4）被害人尹某2的陈述证明：其通过同学刘某3认识周娟。后周娟找其借款，其共借给周娟50万元，还将浦发银行、广发银行2张信用卡借给周娟套现8万元，周娟允诺利息每月8%。其收回部分利息。（5）被告人周娟的供述证明：尹某2于2016年9月6日借给其10万元，其出具借条。后其多次向尹某2借款，至案发时，其已经借了尹某250万元和借信用卡套现8万元，支付给尹某2利息50万元。14、被害人何某2与被告人周娟系朋友关系。2017年，周娟以“养信用卡”需要资金周转为由，并承诺支付高额利息，向何某2及其女儿借信用卡套现和借现金。至案发时，周娟通过借信用卡套现和借款的方式骗取何某2及其女儿资金共计7万元，支付利息共计14000元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）公安机关出具的扣押清单证明：何某2的农业银行、民生银行信用卡从周娟处扣押。（2）周娟于2017年8月7日出具3万元、于同年11月15日出具3万元、于11月7日出具信用卡1万元的3张借条证明：周娟向何某2出具借条的情况。（3）银行转账流水清单证明：何某2与周娟的资金往来情况。（4）被害人何某2的陈述证明：其和周娟是朋友关系，2017年8月7日，周娟将其农业银行信用卡借走套现3万元，同年8月30日周娟将其女儿韩希的信用卡借走套现1万元，后于同年11月7日才出具借条。11月15日，其将女儿3万元现金借给周娟。其收到周娟部分利息。（5）被告人周娟的供述证明：2017年上半年，其多次找何某2借款，8月7日，其将何某2信用卡借走套现3万元。11月7日，何某2将女儿韩希的信用卡借给其套现1万元。11月15日，何某2借给其3万元现金。其付给何某2母女利息14000元。15、2017年8月，经方某介绍，被告人周娟以“养信用卡”需要资金周转为由向被害人施某借款，施某以银行转账和现金方式借给周娟共计8万元，周娟还款3万元，并于当年11月出具5万元借条。后周娟支付利息3万元，余款至案发时未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）周娟于2017年11月22日出具5万元借条证明：周娟向施某出具借条的情况。（2）银行转账流水清单证明：施某与周娟资金往来情况。（3）被害人施某的陈述证明：2017年8月，周娟以“养信用卡”需要资金周转为由向其借款，其借给她8万元，11月周娟还款3万元，还剩5万元出具借条，收到部分利息。（4）被告人周娟的供述证明：2017年8月，施某以银行转账和现金的方式共借给其8万元，后其陆续借款还款，于同年11月出具5万元借条，至案发时其付利息3万元。16、被告人周娟以“养信用卡”需要资金周转为由向被害人黄某1借款，并承诺支付高额利息。2017年4月，黄某1将其民生银行、建设银行信用卡借给周娟套现，同年4月5日，周娟向黄某1出具10万元借条。至案发时，周娟通过借信用卡套现方式骗取黄某1资金共计10万元，支付利息共计16000元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）公安机关出具的扣押清单证明：黄某1的建设银行、民生银行信用卡从周娟处扣押。（2）周娟于2017年4月5日出具10万元的借条证明：周娟向黄某1出具的借条的情况。（3）银行转账流水清单证明：黄某1与周娟的资金往来情况。（4）被害人黄某1的陈述证明：其通过朋友认识周娟，2017年4月，其将额度11万元的民生信用卡借给周娟套现，同年6月，其将建行信用卡借给周娟套现5000元。至案发时，周娟归还部分资金。（5）被告人周娟的供述证明：2017年4月份，黄某1借给其1张11万元额度的信用卡，当时该卡已使用1万余元，其就出具10万元的借条，但其当时只套现9万元。同年6月，黄某1给其一张额度5000元建设银行的信用卡。至案发时，其共欠黄某110万元。支付1.6万元利息。17、2016年底，被害人胡某3经何桃香介绍认识被告人周娟，周娟以“养信用卡”需要资金周转为由，并承诺支付高额利息，至2017年5月，周娟多次向胡某3借款，每月给付4%的利息，2017年5月，周娟将之前借的本金和利息全部归还。2017年6月8日，周娟又向胡某3借款7万元，7月21日借款3万元，8月16日和9月18日先后借款2万元和1万元。9月18日和该月底，周娟将胡某3的工商银行、平安银行信用卡借走套现共计8.3万元。以上借款，周娟先后出具金额共计为19.8万元的5张借条。至案发时，周娟通过借信用卡套现和借款的方式骗取胡某3资金共计19.8万元，支付利息共计9万元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）公安机关出具的扣押清单证明：胡某3的工商银行、平安银行信用卡从周娟处扣押。（2）周娟于2017年6月8日出具7万元、同年7月21日出具3万元、8月6日出具3万元、9月18日出具的平安银行信用卡1.8万元、11月23日出具5万元的5张借条证明：周娟向胡某3出具借条的情况。（3）银行转账流水清单证明：胡某3与周娟的资金往来情况。（4）被害人胡某3的陈述证明：2016年年底，经何桃香介绍认识周娟，从2016年年底到2017年5月其多次借款给周娟，周娟每月付4%利息，2017年5月，周娟将之前借的本金和利息共14万元全部还清。2017年6月8日，周娟向其借款7万元，7月21日借款3万元，8月16日借款2万元，9月18日借款1万元，共计13万元。其借款给周娟主要是通过支付宝、微信转账，也给过现金。周娟支付利息主要是通过微信转账，也有通过银行卡转账。2017年9月18日，周娟借走其额度为1.8万元的平安银行信用卡套现。9月底，周娟借走其工商银行信用卡套现5万元未还。周娟支付了部分利息。（5）被告人周娟的供述证明：从2016年年底到2017年，其以“养信用卡”需要资金周转为由多次找胡某3借款，2017年5月，其将之前的利息与本金全部还给胡某3。2017年6月8日，其向胡某3借7万元并出具借条，7月21日又借3万元并出具借条，8月16日和9月18日，其先后向胡某3借款共计3万元，出具3万元借条。9月18日其还向胡某3借了1.8万元的额度平安银行信用卡套现，并出具借条。9月底，其又向胡某3借额度为5万元的工商银行信用卡套现并于11月23日出具借条。付给胡某3利息9万元。18、2015年初，被告人周娟以“养信用卡”需要资金周转为由，并许以高息，多次向阳光宾馆老板被害人周某借款。其借周某的民生银行、平安银行、中国银行、交通银行等4张信用卡套现，还向周某以现金或信用卡贷款等方式借款。2017年10月28日，周娟与周某经结算后出具40万元的借条。至案发时，周娟通过借信用卡套现和借款的方式骗取周某资金共计40万元，支付利息共计20万元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）公安机关出具的扣押清单证明：周某的民生银行、平安银行、中国银行、交通银行信用卡从周娟处扣押。（2）周娟于2017年10月28日出具40万元的借条证明：周娟向周某出具借条的情况。（3）银行转账流水清单证明：周某与周娟的资金往来情况。（4）被害人周某的陈述证明：2014年，周娟到其经营的宾馆里上班，每次向其借一万元用几天后付100元利息。从2017年2月起，其陆续将额度2万元的平安银行信用卡、额度1.4万元的民生银行信用卡、额度2万元的中国银行信用卡、额度1.2万元的交通银行信用卡借给周娟套现，2017年12月，周娟案发后，这些信用卡的欠款均没有归还。另外，其还通过其兄借了10万元给周娟，周娟用其中国银行信用卡贷款2.8万元，其还以现金借给周娟现金12万元，共计40.97万元。其收到周娟部分利息。（5）被告人周娟的供述证明：2015年初，其到阳光宾馆上班后，就以“养信用卡”需要资金周转为由多次找周某借款。开始借1万元，后来越借越多。到2017年10月28日，包括借信用卡套现和借现金，共欠周某40万元，包括4张信用卡（民生银行1.4万元，平安银行2万元，中国银行2.8万元，交通银行1.2万元）的套现金额，支付利息20万元。19、2016年12月，被告人周娟以“养信用卡”需要资金周转为由，并许以高息，向被害人郑某借现金8000元。2017年3月25日，郑某将其12万元额度的浦发银行信用卡借给周娟套现部分额度，2017年9月，郑某将额度为1万元的兴业银行信用卡借给周娟套现9000元。至案发时，周娟通过借信用卡套现和借款的方式骗取郑某资金共计12万元，支付利息4.8万元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）周娟于2017年3月25日出具12万元的借条证明：周娟向郑某出具借条的情况。（2）证人金某的证言证明：其是受害人郑某的妻子，周娟在咸安阳光宾馆当前台，郑某经常去打牌，就认识周娟。2016年12月，周娟许诺借1万元付500元利息，于是郑某借8000元的现金给周娟。2017年3月25日，郑某将12万元额度的浦发银行信用卡借给周娟套现部分额度，至案发时没有还款。至案发时，周娟支付利息4.8万元。（3）被告人周娟的供述与金某的陈述一致。20、2017年7月25日，被告人周娟以“养信用卡”需要资金周转为由，并许以高息，向被害人董某借款5万元，周娟出具借条。后周娟将董某的兴业银行信用卡套现8500元、交通银行信用卡套现9500元，又向董某借款1.2万元，后周娟就此3万元出具借条。至案发时，周娟通过借信用卡套现和借款的方式骗取董某资金共计8万元，支付利息共计8000元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）周娟于2017年7月25日出具5万元、同年12月15日出具3万元的2张借条证明：周娟向董某出具借条的情况。（2）银行转账流水清单证明：董某与周娟的资金往来情况。（3）被害人董某的陈述证明：其和周娟是通过其姐姐认识的，周娟以“养信用卡”需要资金周转为由，并许以高息，向其借款和借信用卡使用。2017年7月25日，其通过微信和支付宝的方式借给周娟5万元，周娟出具借条。第二次，周娟借其兴业银行信用卡套现了8500元，交通银行信用卡套现9500元，自己另借给周娟1.2万元，共凑成3万元借给周娟。其8万元，收到8000元利息。（4）被告人周娟的供述与董某的陈述一致。21、被害人王某系被告人周娟同学。2015年，周娟以“养信用卡”需要资金周转为由，并许以高息，向王某借款。王某先后借给周娟民生银行、平安银行、浦发银行、兴业银行、交通银行、农村信用社、建设信用卡等9张总额度18.4万元的信用卡用于套现。2016年10月，王某用其浦发银行信用卡贷款10万元借给周娟。2016年12月30日，周娟就将此前欠王某的借款一起出具一张23.5万元的借条。2017年8月8日，王某用其民生银行信用卡贷款8.7万元借给周娟，周娟当日出具一张8.7万元的借条。另外，王某还借给周娟现金1.7万元。至案发时，周娟通过借信用卡套现和借款的方式骗取王某资金共计32.2万元，支付利息共计20万元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）公安机关出具的扣押清单证明：王某的民生银行（2张）、平安银行、浦发银行（2张）、兴业银行、交通银行、农村信用社、建设银行信用卡从周娟处扣押。（2）周娟于2016年12月30日出具2.35万元借条、2017年8月8日出具8.7万元的2张借条证明：周娟向王某出具借条的情况。（3）银行转账流水清单证明：王某与周娟的资金往来情况。（4）被害人王某的陈述证明：其和周娟是同学关系。周娟以“养信用卡”需要资金周转为由，并许以高息，其将9张信用卡都借给周娟套现，其中交通银行信用卡额度9000元，平安银行信用卡额度2万元，浦发银行信用卡额度1.5万元，兴业银行信用卡额度3.4万元，浦发银行信用卡额度2万元，中国民生银行信用卡额度3万元，另一张中国民生银行信用卡额度3万元，农村信用社信用卡额度2万元，中国建设银行信用卡额度1.5万元，还借给周娟一笔8万元的贷款和10万元万用金的贷款，收到周娟部分利息。（5）被告人周娟的供述证明：其通过刘某3认识王某，大家都是同学。2015年，其以信用养卡需要资金周转为由向王某借款，并向她许诺4分的利息。从那时起，王某先后借给其9张信用卡，7张是王某的，2张是其丈夫阚文敏的。另外，2016年10月，王某用其浦发银行信用卡贷款了10万元借给其，2016年12月30日，其将之前欠王某的钱一起出具一张23.5万元借条。2017年8月8日，王某用民生银行信用卡贷款8.7万元借给其，其出具8.7万元的借条。至案发时，其付利息约20万元。22、被害人刘某3系被告人周娟同学。2015年10月13日，周娟以“养信用卡”需要资金周转为由，并许以高息向刘某3借款2万元，并出具2万元借条。此后其多次向刘某3借款，至2016年7月22日，其共欠刘某3借款7万元，其另出具5万元的2张借条。至案发时，周娟骗取刘某3资金共计7万元，支付利息共计8万元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）周娟于2015年10月13日出具2万元借条、2016年7月22日出具的5万元借条证明：周娟向刘某3出具的借条的情况。（2）银行转账流水清单证明：刘某3与周娟的资金往来情况。（3）被害人刘某3的陈述证明：其和周娟是卫校同学。2016年，第一次借2万元现金给周娟，后又借款给周娟，于2016年7月22日结算，周娟出具了5万元借条。至案发时，周娟支付部分利息。（4）被告人周娟的供述与刘某3陈述一致，并供述自己向刘某3支付利息8万元。23、被害人朱某2经人介绍于2016年认识被告人周娟。2017年3月24日，周娟以“养信用卡”需要资金周转为由，并许以高息向朱某2借现金5万元，后于同年11月1日借现金2万元，周娟均出具借条。至案发时，周娟通过借款方式骗取朱某2资金共计7万元，支付利息共计1.2万元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）周娟于2017年3月24日出具5万元、同年11月1日出具2万元的2张借条证明：周娟向朱某2出具7万元借条的情况。（2）被害人朱某2的陈述证明：其于2016年通过朋友介绍认识周娟。2017年3月24日，其借5万元现金给周娟，同年11月1日借给周娟现金2万元，周娟付了1.2万元利息。（3）被告人周娟的供述与朱某2陈述基本一致。24、2016年5月11日，被告人周娟以“养信用卡”需要资金周转为由，并承诺支付高额利息，向被害人方某借款10万元，并出具借条。2017年6月26日，方某将其子周一举的额度为3万元的浦发银行信用卡借给周娟套现，周娟出具借条。2017年8月1日，方某在平安银行贷款11.5万元借给周娟，周娟出具借条。后方某向小额贷款公司贷款5.5万元借给周娟。后周娟陆续还款，至案发时，周娟通过借信用卡套现和借款的方式骗取方某资金共计24.5万元，归还本金共计4.5万元，支付利息共计5万元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）周娟于2016年5月11日出具的10万元、2017年出具给周一举（方某之子）3万元、2017年8月1日出具11.5万元的3张借条证明：周娟向方某、周一举出具的借条的情况。（2）银行转账流水清单证明：方某与周娟的资金往来情况。（3）被告人周娟的供述：2016年5月11日，其以“养信用卡”需要资金周转为由向方某借款10万元，其出具10万元借条，这10万元是方某向浦发银行贷款的，分两年还给银行，其每月替方某还月供。2017年6月26日，方某将其子周一举的额度为3万元的浦发银行信用卡借给周娟套现，周娟出具一张借条。同年8月1日，方某在平安银行贷款11.5万元借给周娟，周娟出具借条。至案发时，周娟陆续还款4.5万元，支付利息5万元。25、2016年，被告人周娟以“养信用卡”需要资金周转为由。并许以高息向被害人杨某2借款，杨某2通过银行转账、现金、微信、支付宝的方式借款给周娟，并借信用卡给周娟套现。2017年10月，双方对借款金额进行结算，周娟于10月4日、6日、9日、15日、18日先后出具18万元、35万元、10万元、69万元、25万元和30万元的借条，共计金额187万元。至案发时，周娟向杨某2支付利息和还款共计221万元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）周娟先后于2017年10月4日、6日、9日、15日、18日出具18万元、35万元、10万元、69万元、25万元和30万元的5张借条证明：周娟向杨某2出具的借条的情况。（2）银行转账流水清单证明：杨某2与周娟的资金往来情况。（3）被害人杨某2的陈述证明：其与周娟是2016年认识的。2016年7月，周娟将其额度3万元的浦发银行信用卡借走套现，至案发时该卡欠款2.9万元。其从2016年起，陆续借款给周娟共计192.7万元。其中187万元有借条，另外的5.7万元没有借条，借条都是2017年10月其与周娟对账时周娟出具的。上述187万元借条中，周娟在2016年底之前向其借69万元，余款是2017年陆续借的。周娟开始支付利息月息2分，后来增加到月息1角，其收到周娟利息超过100万元。（4）被告人周娟的供述证明：2013年，杨某2到其家装窗帘，双方因此认识。2013年下半年，其以“养信用卡”需要资金周转为由向杨某2借款，并向她许诺每月5分的利息。杨某2就借给其5万元，后多次向杨某2借款，利息也越来越高，后来涨到每月1角6分，到2016年年底，其共计欠杨某2本金69万元，利息从5分到1角6分不等，其与杨某2约定，每月付利息5.7万元，2016年年底至案发时，其多次向杨某2借款，利息按1角6分的利息计算，共计有118万元。2017年10月，其与杨某2对账，先后于10月4日、6日、9日、15日、18日出具18万元、35万元、10万元、69万元、25万元和30万元的5张借条，其共欠杨某2本金187万元，与借条一致，其付给杨某2利息至少有221万元。26、从2013年起，被告人周娟以“养信用卡”需要资金周转为由，并许以高息向被害人钟某借款。2015年7月20日，周娟就此前借款向钟某出具27万元借条。之后其仍陆续向钟某借款，并将钟某的6张信用卡套现共12万元。2016年5月23日，其将从2015年7月20日后至2016年5月23日的借款向钟某出具一张50万元的借条。至案发时，周娟通过借信用卡套现和借款的方式骗取钟某资金共计77万元，支付利息共计20万元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）周娟于2015年7月20日出具27万元、2016年5月23日出具50万元的2张借条证明：周娟向钟某出具的借条的情况。（2）银行转账流水清单证明：钟某与周娟的资金往来情况。（3）被害人钟某的陈述证明：从2015年到2017年，周娟以“养信用卡”需要资金周转为由向其借款，其通过现金、贷款和信用卡套现借给周娟资金，并收到部分利息。（4）被告人周娟的供述证明：其于2013年认识钟某，当时其就以“养信用卡”需要资金周转为名找钟某借款，并许诺每万元每月100元利息。第一次向钟某借款10万元现金，拿到钱时就付利息1000元，次月本息共还10.2万元。从那时起至案发时止，其每月都向钟某借20万元现金，次月连本带利一起归还。2015年7月20日，其将之前欠款一起出具27万元的借条。其还向钟某借农业银行、民生银行、邮政银行、工商银行、农商行、交通银行6张信用卡套现12万余元。到2016年5月23日，其将2015年7月20日到2016年5月23日之间欠款包括信用卡在内一起出具50万元的借条。其从2013年上半年至案发时，支付给钟某20万元的利息和好处费。27、2017年9月30日，被告人周娟以国庆放假银行资金周转不便为由，许以较高利息，向被害人黄某2借款3万元并出具借条。至案发时，周娟仅支付利息4000元，余款未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）周娟于2017年9月30日出具3万元借条证明：周娟向黄某2出具借条的情况。（2）被害人黄某2的陈述证明：其与周娟是普通朋友关系。2017年9月30日，周娟说国庆节银行资金无法随意进出，想向其借3万元周转，国庆节后就还。但其借给周娟3万元后，周娟一直拖着没有归还。至案发前，周娟通过微信支付给其利息2次，共4000元。（3）被告人周娟的供述与黄某2陈述一致。此外，公诉机关还向法庭出示了下列证据，经庭审质证，本院予以确认：公安机关扣押的周娟为套现信用卡使用的POS机、本人银行卡、银行资金流水凭证，证明周娟使用POS机刷卡套现的情况。本院认为，被告人周娟以非法占有为目的，通过借款和借信用卡套现方式骗取他人资金共计813.78万元，至案发时，扣减已支付的利息475.88万元外，仍有337.9万元不能归还，数额特别巨大，其行为已经构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人周娟犯罪以后自动投案，如实供述犯罪事实，是自首，依法可从轻或减轻处罚。被告人辩护人提出的被告人有自首情节的辩护意见，本院予以采纳。被告人辩护人提出将周娟已支付利息475.88万元予以抵扣的意见符合相关法律规定，本院予以采纳。关于被告人诈骗的数额，部分被害人与被告人之间多次借款，双方表述不一致，本院结合书证及双方资金往来情况，按有利于被告人的原则予以就低认定。根据被告人周娟的犯罪事实、情节、性质以及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：一、被告人周娟犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币十万元；（刑期从执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月23日起至2029年12月22日止。罚金限在判决发生法律效力之日起十日内缴纳。）二、责令被告人周娟退赔被害人杨某1112万元、胡某16万元、李某57800元、尹某116.8万元、刘某126.5万元、胡某213.3万元、梅某14万元、何某1122200元、吴某1.5万元、朱某125.7万元、刘某221万元、尹某28万元、何某25.6万元、施某2万元、黄某18.4万元、胡某310.8万元、周某20万元、郑某7.2万元、董某7.2万元、王某12.2万元、朱某25.8万元、方某15万元、钟某57万元、黄某22.6万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向咸宁市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  曹一平审 判 员  陈敬开人民陪审员  张洪海二〇二〇年九月二十七日书 记 员  柳 芳附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。