北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初22803号原告：北京市住房贷款担保中心，住所地北京市海淀区北四环西路**辉煌时代大厦**。法定代表人：范生举，主任。委托诉讼代理人：周勤华，北京市惠诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：娄仁丹，北京市惠诚律师事务所律师。被告：安萍，女，1974年3月2日出生，汉族，住北京市海淀区，公民身份号码：×××。原告北京市住房贷款担保中心（以下简称住房担保中心）与被告安萍追偿权纠纷一案，本院于2020年7月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告住房担保中心的委托诉讼代理人周勤华、安萍到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。住房担保中心向本院提出诉讼请求：1、安萍偿还住房担保中心于2020年3月27日代为偿还的剩余全部贷款本金、利息及罚息共计251731.68元；2、安萍支付自2020年3月27日起至实际偿还之日的违约金（以251731.68元为基数，按照每日万分之四的标准计算违约金）；3、住房担保中心对北京市顺义区×××住房享有抵押权，就该抵押物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由安萍负担。事实及理由：安萍为购买北京市顺义区×××住房（现坐落于北京市顺义区×××）于2015年6月5日与中国银行股份有限公司北京顺义支行（中国银行顺义支行）、住房担保中心签订《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》。借款合同约定由银行向安萍提供290000元住房贷款，贷款期限为2015年6月5日起至2025年6月5日止，借款月利率为3.12500‰，以自由还款方式进行还款，月最低还款额为2090元。住房担保中心为债务提供连带责任保证担保。借款合同第五十一条约定：“保证人履行了保证责任，甲方应当按照保证人要求及时偿还该代偿款。逾期，甲方应当自保证人代其偿还债务之日起按照逾期数额和逾期期间以每日万分之四向保证人支付违约金。”借款合同签订后，中国银行顺义支行向安萍发放了贷款290000元整，并于2019年3月11日办理了抵押权人为北京市住房贷款担保中心即住房担保中心的抵押登记手续。自2018年9月6日至2020年3月27日，安萍已连续逾期19期未还款。2020年3月16日，银行要求住房担保中心履行保证责任，代为清偿安萍剩余全部贷款本金及逾期期间的利息、罚息。2020年3月27日，住房担保中心代为偿还剩余贷款本金、利息、罚息共计251731.68元。2020年4月14日，住房担保中心向安萍发出《履行保证责任告知函》、《偿还代偿贷款通知函》，要求安萍偿还上述款项，但安萍至今未履行上述还款义务。上述通知函于2020年4月24日被退回。故住房担保中心诉至法院。安萍答辩称：住房担保中心所述借款、欠款、代偿、还款情况均属实，同意还款，安萍的公积金账户里有30000元，现在无法一次性偿还全部欠款；因涉案房产为安萍的唯一住房，故不同意住房担保中心实现抵押权，安萍会尽快偿还欠款。住房担保中心围绕诉讼请求依法提交了证据，安萍对住房担保中心提交的证据均无异议，其未提交证据。本院经审查对住房担保中心提交的证据均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月5日，安萍（甲方、借款人）与中国银行顺义支行（乙方、贷款人）、住房担保中心（丙方、保证人）签署《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》（借款申请人编号：×××），约定借款数额为290000元，借款于合同生效当日划付北京贵佳茂置业有限公司于开户行交通银行东单支行设立的账号×××，即为甲方收取了借款。借款月利率为3.125‰，自借款划付之日起计息。借款期限为10年，自2015年6月5日起至2025年6月5日止。借款用途仅限于甲方购置（含建造、大修）坐落于北京市顺义区×××住房，建筑面积66.42㎡。甲方自收取借款后按月偿还借款，每月还款时间为每月5日。还款方式为自由还款方式，每月最低还款额2090元。甲方按国家规定的开户最低额在乙方开立活期存款账户，且不可撤销地授权乙方从该账户中划收借款本息及相关费用，甲方应在还款日前及还款日在该账户内保持足以按月还款的存款，以备乙方划收。甲方三个月不履行还款义务，乙方有权要求甲方提前偿还全部借款，甲方债务履行期限届满日即最后还款期限为《提前还款通知书》发出的第30日，保证人应当自收到乙方发出履行保证责任的书面通知之日起五个工作日内履行保证责任，清偿甲方债务。借款债权的担保方式为住房担保中心连带责任保证担保，担保服务费为853元。甲方未按合同约定的债务、期限履行债务时，乙方可以要求保证人承担保证责任。保证担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息；保证担保期间自合同生效之日起至债务履行期限届满日后两年，以保证加物权担保的，保证担保期间自本合同生效之日起至担保无权设定之日止。保证人履行了保证责任，甲方应当按照保证人要求及时偿还该代偿款，逾期，甲方应当自保证人代其偿还债务之日起按照逾期数额和逾期期间以每日万分之四向保证人支付违约金。甲方应向保证人支付担保服务费，担保服务费一经收取，借款发放后不予退还。合同还约定了其他内容。该合同尾部甲方、借款人处由安萍签字确认。之后，安萍（抵押人，反担保人，甲方）与住房担保中心（抵押权人，保证人，乙方）签订了《北京市住房贷款担保中心抵押（反担保）合同》，合同约定：为保障借款合同中保证人即乙方的合法权益，甲、乙双方经友好协商，就甲方将其所购顺义区×××房屋抵押给乙方之事宜，达成如下协议：甲方以顺义区×××房屋抵押，抵押担保的范围：（一）借款人违约致使乙方向贷款人承担的全部保证责任，包括贷款本金、利息和罚息；（二）乙方向借款人追偿而借款人迟延偿还期间的违约金。本合同签订时，甲方应当签署委托乙方代为办理抵押房屋登记的授权委托书，并提交办理抵押房屋登记所需证明文件。借款人累计（含持续）三个月未依照借款合同的约定偿还贷款本息，致使乙方承担了保证责任，乙方有权根据本合同约定依法处置抵押房屋。借款人违约致使乙方承担了保证责任，乙方有权通过诉讼实现抵押权。合同还约定了其他内容。2019年3月11日，住房担保中心就安萍名下上述房产即位于顺义区×××房产（不动产权号码为京（2018）顺不动产权第×××号）取得房屋他项权证，抵押权种类为一般抵押，权利人为住房担保中心，债务人为安萍，被担保数额为290000元。中国银行顺义支行向住房担保中心发放贷款后，安萍未按借款合同足额履行还款义务。中国银行顺义支行向住房担保中心发送《履行保证责任通知书》。该通知书内容为：“我行受北京住房公积金管理中心委托，于2015年6月5日与借款人安萍，身份证号：×××签订借款合同，向其提供贷款29万元，期限10年，由贵单位提供连带责任保证担保，用以购买房屋（所购房屋地址）顺义区×××。截止到2020年3月27日，该借款人剩余贷款本金238150.48元，逾期开始时间2018年9月6日，逾期期数19期，逾期本金28134.79元，利息11992.32元，罚息1588.88元，代偿金额合计251731.68元。鉴于该笔贷款连续逾期已达保证人履行保证责任的约定条件，为此请保证人履行保证责任，清偿借款人剩余全部贷款本金及逾期期间的利息、罚息。代偿金额由北京住房公积金管理中心按确定的代偿日期计算，并以北京住房公积金管理中心出具的凭证为准。”住房担保中心收到上述通知书履行了代偿义务。中国银行顺义支行于2020年4月10日向住房担保中心出具了《代偿证明》。该证明载明：“我行受北京住房公积金管理中心委托，于2015年6月5日与借款人安萍签订借款合同，向其提供贷款29万元，期限10年，由贵单位提供连带责任保证担保，用以购买房屋（所购房屋地址）顺义区×××。贵单位已于2020年3月27日代借款人偿还款项合计251731.68元。其中：本金238150.48元、利息11992.32元、罚息1588.88元，该笔贷款已经结清。”2020年4月14日，住房担保中心向安萍邮寄《偿还代偿贷款通知函》。该通知函载明：“您于2015年6月5日与中国银行股份有限公司北京顺义支行签订了《北京住房公积金管理中心个人住房公积金贷款借款合同》（以下简称借款合同），借款29万元，期限10年，用以购买顺义区×××房屋住房，由我中心提供（全程）担保。现由于您未按期偿还贷款，根据借款合同有关条款约定我中心已按银行要求履行了担保责任，于2020年3月27日代您偿还逾期贷款本金、利息、罚息及有关费用，共计251731.68元。自我中心履行担保责任之日起，放款银行不再接受您该部分款项的还款行为。请您在接到本通知15日内或至迟于我方发出本通知30日内，及时与我中心联系协商还款事宜，贵方逾期未按本通知要求与我中心取得有效联系偿还代垫本金及利息，我中心将通过法律途径解决。自我中心履行担保责任之日起至您将该部分款项全部还清之日止的利息损失（或违约金），我中心将按照相关法律及借款合同之约定收取”。2020年4月24日，该邮件被退回。另查，安萍至今仍未向住房担保中心偿还上述代偿款，亦未支付相应违约金。上述事实，有当事人提交的证据材料以及本院开庭笔录在案佐证。本院认为：安萍与中国银行顺义支行、住房担保中心签订的《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》及《北京市住房贷款担保中心抵押（反担保）合同》，内容未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应属有效。各方均应按照合同约定履行各自的权利、义务。本案中，安萍在借款合同履行期间未按约定向中国银行顺义支行履行还款义务，导致住房担保中心代安萍向中国银行顺义支行偿还逾期款项共计251731.68元。住房担保中心在承担前述保证责任后，有权向安萍进行追偿，故住房担保中心要求安萍偿还上述代偿款的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于违约金一节，安萍未及时偿还住房担保中心的代偿款项构成违约，住房担保中心依据合同约定要求安萍自2020年3月27日起按照每日万分之四的标准赔偿违约金的诉讼请求，事实充分，于法有据，本院予以支持。关于抵押一节，安萍以其购买的涉案房产作为抵押反担保，并依法办理了抵押登记，住房担保中心作为涉案抵押物的抵押权人，有权对该涉案抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，故本院对住房担保中心要求就涉案抵押物实现抵押权所得款项优先受偿的诉讼请求亦予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、安萍于本判决生效之日起十日内向北京市住房贷款担保中心偿还代偿款251731.68元并支付违约金（违约金以251731.68元为基数，按照每日万分之四的标准自2020年3月27日起计算至还清之日止）；二、北京市住房贷款担保中心有权以安萍名下位于北京市顺义区×××房产实现抵押权所得价款在本判决第一项确定的金额范围内优先受偿。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2538元（北京市住房贷款担保中心已预交），由安萍负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈平二〇二〇年九月十四日书记员  刘笑