安徽省芜湖市镜湖区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖0202刑初212号 公诉机关安徽省芜湖市镜湖区人民检察院。 被告人陈**飞,男,1989年2月21日出生,汉族,中专文化,无业,户籍地安徽省池州市东至县,经常居住地芜湖市鸠江区。被告人陈**飞因涉嫌犯贷款诈骗罪,于2019年9月17日被芜湖市公安局镜湖分局刑事拘留,2019年10月23日经芜湖市镜湖区人民检察院批准，次日由芜湖市公安局镜湖分局执行逮捕,现羁押于芜湖市。 辩护人王文昌，国浩（合肥）律师事务所律师。 辩护人杜同荣，国浩（合肥）律师事务所律师。 被告人鲍骏,男,1990年11月25日出生,汉族,中专文化,从事房产中介,户籍地安徽省芜湖市镜湖区。被告人鲍骏因涉嫌贷款诈骗罪,于2019年10月1日被芜湖市公安局镜湖分局刑事拘留,2019年10月23日经芜湖市镜湖区人民检察院批准,次日由芜湖市公安局镜湖分局执行逮捕,现羁押于芜湖市。 辩护人邓宏艳，安徽大森（芜湖）律师事务所律师。 被告人景富松,男,1986年10月29日出生,汉族,高中文化,从事房产中介,户籍地安徽省芜湖市镜湖区。被告人景富松因涉嫌贷款诈骗罪于2019年12月11日被芜湖市公安局镜湖分局取保候审，2020年6月28日被本院决定取保候审。 指定辩护人周旋，安徽耕天律师事务所律师。 安徽省芜湖市镜湖区人民检察院以镜检二部刑诉(2020)1488号起诉书指控被告人陈**飞、鲍骏、景富松犯贷款诈骗罪，于2020年6月28日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，于2020年9月15日公开开庭审理了本案。芜湖市镜湖区人民检察院指派检察员朱赟出庭支持公诉，被告人陈**飞、鲍骏、景富松及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。 芜湖市镜湖区人民检察院指控： 2018年年底,被告人陈**飞伙同被告人鲍骏、景富松为韩建青(另处)、胡才跃(另处)、秦天平(另处)办理汽车分期贷款业务,累计办理银行贷款人民币420000元。被告人陈**飞、鲍骏、景富松明知实际贷款人没有还贷能力,也没有真实购车意图的情况下,仍然使用虚假信息骗取车辆贷款,并与吴亮(另处)等人将钱款予以瓜分,给中国农业银行芜湖分行造成巨大损失。 具体犯罪事实如下: 1、2018年12月,被告人鲍骏将韩建青、胡才跃介绍给被告人陈**飞,由被告人陈**飞伙同吴亮、计军（另处）等人为韩建青、胡才跃分别制作了虚假的工作证明、银行流水、收入证明等材料,购入了低价汽车,并在网上购买了虚开的高价发票,将相关材料提交给中国农业银行芜湖分行,分别申请汽车专项分期付款人民币140000元。中国农业银行芜湖分行对该两笔贷款共计280000元审批下来后,计军从银行的下款中分了人民币9000元给被告人陈**飞。2019年1月,被告人陈**飞伙同被告人鲍骏、韩建青、胡才跃,将两辆汽车以人民币49000元的价格抵押给了收车人张某,该笔钱款由被告人陈**飞和被告人鲍骏瓜分。 2、2018年12月,被告人景富松将秦天平介绍给被告人陈**飞,由被告人陈**飞伙同吴亮、计军（另处）等人为秦天平制作了虚假的工作证明、银行流水、收入证明等材料,购入了低价汽车,并在网上购买了虚开的高价发票,将相关材料提交给中国农业银行芜湖分行,申请汽车专项分期付款人民币140000元。中国农业银行芜湖分行对该笔贷款审批下来后,计军从银行的下款中分了人民币17000元给被告人陈**飞。2019年1月,被告人陈**飞伙同被告人景富松、秦天平，将该辆汽车以人民币23000元的价格抵押给了收车人张某,该笔钱款由被告人陈**飞和被告人景富松瓜分。 另查明,2019年上半年,胡才跃因缺钱找到被告人鲍骏,让被告人鲍骏为其申请银行贷款。被告人鲍骏明知胡才跃没有还贷能力,仍购买伪造的房产证,以胡才跃的名义向中国银行芜湖分行申请房屋装修贷款人民币90000元。中国银行芜湖分行对该笔贷款审批下来后,钱款由被告人鲍骏和胡才跃瓜分。 被告人陈**飞于2019年9月17日到芜湖市公安局镜湖分局投案自首;被告人鲍骏于2019年10月1日从境外回国在北京首都机场被芜湖市公安局镜湖分局带回到案;被告人景富松于2019年12月10日到芜湖市公安局镜湖分局投案自首。 案发后,被告人陈**飞的家属代其退赃人民币11000元。 公诉机关就其指控提交了到案经过、户籍信息、专项分期业务档案卷、现金缴款书、证人张某的证言、同案犯吴亮、陈某等人的供述，被告人陈**飞、鲍骏、景富松的供述与辩解、辨认笔录等证据，认为被告人陈**飞、鲍骏、景富松以非法占有为目的,诈骗银行贷款,其中被告人陈**飞、鲍骏诈骗数额巨大;被告人景富松诈骗数额较大,三名被告人的行为均应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈**飞、鲍骏、景富松案发后自动投案,并如实供述自己的犯罪事实,属自首,应当根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定处罚。 被告人陈**飞、鲍骏、景富松对指控事实、罪名没有异议，在开庭审理过程中亦无异议。 被告人陈**飞辩护人意见：本案诈骗数额应扣除贷款户后期还款的数额。被告人鲍骏辩护人意见：诈骗数额应以实际被骗金额为准，鲍骏仅起到介绍作用。被告人景富松辩护人意见：诈骗数额应以秦天平未归还部分认定，景富松起次要作用，主观恶性小。 经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。 本院认为，被告人陈**飞、鲍骏、景富松伙同他人以非法占有为目的，诈骗银行贷款，其中被告人陈**飞、鲍骏诈骗数额巨大，被告人景富松诈骗数额较大,其行为已构成贷款诈骗罪，且系共同犯罪。公诉机关指控成立。被告人陈**飞、鲍骏、景富松自动投案，到案后能如实供述犯罪事实，系自首，且自愿认罪认罚，本院予以从轻、从宽处罚。被告人陈**飞的家属代其退赃人民币11000元，本院予以酌情从轻处罚。三被告人编造虚假信息，诈骗银行贷款，其在实施贷款诈骗既遂时，犯罪数额即已确定，贷款户后期还款行为并不影响对三被告人诈骗数额的认定，但该情节可在量刑时予以考虑，故对辩护人关于本案诈骗数额的辩护意见不予采纳。为维护社会主义市场经济秩序，打击犯罪，根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人陈**飞犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2019年9月17日起至2025年3月16日止。罚金款于本判决生效之日起十日内缴纳。） 二、被告人鲍骏犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2019年10月1日起至2025年9月30日止。罚金款于本判决生效之日起十日内缴纳。） 三、被告人景富松犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。罚金款于本判决生效之日起十日内缴纳。） 四、责令被告人陈**飞、鲍骏、景富松退赔被害单位中国农业银行芜湖分行的经济损失510000元（其中被告人陈**飞、鲍骏共同退赔金额为280000元、鲍骏单独退赔金额为90000元，被告人陈**飞、景富松共同退赔金额为140000元）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省芜湖市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 周    卫    华 人民陪审员 左爱莲人民陪审员田婷 二〇二〇年九月十五日 书 记 员 周    敏    溦 附本案适用法律： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。