广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初2341号原告：中国工商银行股份有限公司阳东支行，住所地：阳江市阳东区***********华科国际家居生活广场1#101-103商铺、1#105-109商铺、1#130-133商铺、1#135商铺。负责人：郑先强，该行行长。委托代理人：阮健娜，广东荣耀律师事务所律师。委托代理人：冯大双，广东荣耀律师事务所律师。被告：彭自潮，男，汉族，户籍地：阳江市阳东区***************，经常居住地：阳江市阳**红丰镇塘围凤凰新城B011-3，公民身份号码：441************274。原告中国工商银行股份有限公司阳东支行（以下简称工行阳东支行）诉被告彭自潮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案，依法适用普通程序组成合议庭公开进行审理，并于2019年10月17日以无管辖权为由裁定移送阳江市阳东区人民法院处理，原告不服上诉至阳江市中级人民法院，阳江市中级人民法院作出（2020）粤17民辖1号民事裁定书，裁定本案由阳江市江城区人民法院审理。后本院依法适用普通程序重新组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行阳东支行的委托代理人阮建娜到庭参加了诉讼，被告彭自潮应本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行阳东支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告彭自潮签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：委贷字工商行东区支行2010年0084号）；二、被告彭自潮立即偿还贷款本金219503.08元及利息8754.55元(上述款项计至2019年9月17日止，从2019年9月18日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算)给原告；三、被告彭自潮赔偿律师费7348元给原告；四、确认原告对处置被告彭自潮名下的坐落于阳东县红丰镇塘围凤凰新城B011-3房地产的所得价款在第二、三、五项诉讼请求的债权范围内享有优先受偿权；五、被告承担本案的诉讼费用、公告费、保全费。事实与理由：2010年7月9日，中国工商银行股份有限公司阳江东区支行(以下简称工行阳江东区支行，现该行的权利义务已由原告工行阳东支行全部受让）与被告彭自潮签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：委贷字工商行东区支行2010年0084号，下简称“合同”），约定被告彭自潮向工行阳江东区支行借款26万元，用于购买阳东县红丰镇塘围凤凰新城B011-3；贷款期限为30年，自2010年7月9日至2040年7月9日。被告彭自潮以其所购房地产为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记（房地产权证号为：粤房地权证阳东字第**00030177号，他项权证号为：粤房地他项权证阳东字第0300010909号）；根据合同约定，抵押担保范围包括合同项下的贷款本息及实现债权的费用等。合同签订后，工行阳江东区支行依约定向被告发放了贷款，但被告未按照约定还款，截至2019年9月17日，被告已连续16期逾期还款，尚欠贷款本金219503.08元，积欠利息8754.55元。原告现根据合同约定单方行使合同解除权，主张解除合同，同时请求被告承担原告为实现合同项下债权而产生的一切费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用。原告为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉请。被告彭自潮没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据。经审理查明：2010年7月9日，被告彭自潮因购房需要向原告申请借款，并与原告签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A：委贷字工商行东区支行2010年0084号），该合同主要约定如下：借款本金为26万元，用于购买坐落于阳东县红丰镇塘围凤凰新城B011-3号房地产；借款期限为30年，自2010年7月9日至2040年7月9日；贷款利率：贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定年利率3.87%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式：按月等额本息还款,每月还款一期；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提起到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款利率的相关约定的利率基础上加收50%确定；违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，行使抵押权；本笔贷款的担保方式为抵押；抵押担保范围：包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；等等。被告彭自潮在合同的借款人（抵押人）一栏签字并盖指模确认；原告在合同的贷款人一栏盖章确认。2010年7月23日，原告依约发放了借款26万元给被告彭自潮。借款发放后，被告彭自潮未按照约定还款，截至2019年9月17日，被告尚欠的借款本金219503.08元及利息8754.55元。原告以被告彭自潮经多次催告无按时足额偿还借款为由，向本院提起诉讼，请求如诉称。诉讼中，原告主张因本案诉讼，委托律师处理涉案债务而产生律师费7348元，并提供委托合同和发票拟证明产生该笔费用，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，本案律师费应由被告彭自潮承担。根据原告的申请，本院于2020年7月16日作出（2020）粤1702民初2341号民事裁定：查封彭自潮名下坐落于阳江市阳东区（原阳东县）红丰镇塘围凤凰新城BO11-3房地产[产权证书：阳东0300030177]。另查明，被告彭自潮用其所有的坐落于阳东县红丰镇塘围凤凰新城B011-3号房地产为本案债务提供抵押担保，并于2010年7月21日办理了权利人为原告的房地产抵押权登记手续[他项权证号：粤房地他项权证阳东字第**]。以上事实，有原告提供的企业信用信息公示报告、身份证、户口本、《个人购房借款/担保合同》、贷款借据、房地产权证、他项权证、还款明细、委托合同、发票和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告彭自潮在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人购房借款/担保合同》，是各方的真实意思表示，原告与被告彭自潮之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。签订上述合同后，原告已按合同的约定履行借款给被告彭自潮的义务，被告亦应按合同的约定履行还款义务。但借款后，被告彭自潮只按约定偿还了部分到期借款本息，截至2019年9月17日止，尚欠借款本金219503.08元及利息8754.55元。其行为已构成违约，依照《中华人共和国合同法》第九十三条第二款的规定及《个人购房借款/担保合同》的约定，原告请求解除与被告彭自潮签订的《个人购房借款/担保合同》，并请求被告偿还尚欠的借款本金219503.08元及利息8754.55元（上述款项计至2019年9月17日止，从2019年9月18日起至还清款项之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。关于本案律师费的处理问题。本案《个人购房借款/担保合同》约定因诉讼产生的律师费由被告承担，原告主张因委托律师处理本案纠纷而支出律师费7348元，并提交了委托合同、发票拟证明，且上述收取的律师费用未超过有关收费标准。现原告请求被告彭自潮支付律师费7348元，合法合理，本院予以支持。关于工行阳东支行对涉案抵押房产是否享有优先受偿权的问题。被告彭自潮以涉案房地产为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。由于本案债务人没有履行到期债务，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，现原告请求就本案债权对处理涉案房地产所得价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告彭自潮经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司阳东支行与被告彭自潮签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：委贷字工商行东区支行2010年0084号）；二、限被告彭自潮在本判决发生法律效力之日起十日内付清尚欠的借款本金219503.08元及利息8754.55元（上述款项计至2019年9月17日止，从2019年9月18日起计至付清款项之日止的利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》的约定计算）给原告中国工商银行股份有限公司阳东支行；三、限被告彭自潮在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费7348元给原告中国工商银行股份有限公司阳东支行；四、原告中国工商银行股份有限公司阳东支行对处理被告彭自潮所有的坐落于阳东县红丰镇塘围凤凰新城B011-3号房地产所得价款在上述第二、三项判决所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4834元、保全费1698元、公告费600元，合共7132元（原告已预交），由被告彭自潮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  何认好人民陪审员  黄秀炯二〇二〇年九月二十五日法官 助理  姜 虹书 记 员  邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。