广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0305民初19079号原告：中国银行股份有限公司深圳南头支行。负责人：李姝，行长。委托诉讼代理人：赵兵，广东惠商律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑兴宝，广东惠商律师事务所律师。被告：吴友平，男。委托诉讼代理人：刘巧红，女，系被告就职公司推荐人。原告中国银行股份有限公司深圳南头支行诉被告吴友平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告中国银行股份有限公司深圳南头支行的委托诉讼代理人郑兴宝，被告吴友平的委托诉讼代理人刘巧红到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司深圳南头支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告立即偿还信用卡欠款本息共计146970.47元，其中本金118468.51元及暂计至2020年3月12日的利息8479.02元、违约金20022.94元（之后的利息按照合同约定计至所有款项还清之日，违约金按合同及公告约定计至所有款项还清之日，并加倍支付迟延履行期间的债务利息）；2.被告承担全部诉讼费及其他相关费用（包括但不限于保全费、公告费等）。在本案审理期间，原告将诉请第1项中的“并加倍支付迟延履行期间的债务利息”予以撤回。事实与理由：2014年6月19日，被告向原告申请办理了一张信用卡，卡号为62×××43。《信用卡领用合约》约定：被告在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算至还清全部款项为止。信用卡透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记录为准。违约金按最低还款额未还部分的5%收取。如原告收费项目、标准和利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准、原告对外公布后即时自动生效，合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对双方均有约束力。2016年9月27日，原告发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，约定滞纳金调整为还款违约金，收费标准仍为最低还款额未还款部分的5%,自2017年1月1日起执行。被告使用信用卡后并未如约履行还款义务，截至2020年3月12日透支信用卡本息金额共计146970.47元，其中本金118468.51元、利息8479.02元，违约金20022.94元。被告的行为已违反合约约定，属违约行为。为维护原告的合法债权，现依法诉至贵院，请求依据我国《合同法》等有关规定支持原告的上述诉讼请求。被告吴友平辩称，对原告起诉的本金无异议，但被告认为利息过高希望法院予以调低，被告目前经济困难。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据其庭审陈述和经审查确认的证据，本院审理查明：被告于2014年6月19日填写《长城环球通白金信用卡申请表》，申请长城环球通白金信用卡。该申请表条款载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”，被告抄写前述内容并在申请人签名处签名。原告根据被告提交的申请表及相关证明资料，经审核后发放了一张卡号为62×××43的信用卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中载明：甲方（即被告，下同）在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方（即原告，下同）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在还款到期日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金［滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%］；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：1、逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，2、逾期91天以上的按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；透支利息为日息万分之五，按月计收复利。2016年9月27日，中国银行股份有限公司发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，声明其行处的中银/长城环球通系列产品、长城国际卡的滞纳金将调整为还款违约金，按照最低还款额未偿还部分的5%收取，该公告自2017年1月1日起执行。原告提交的信用卡交易历史明细显示，截至2020年3月12日，被告尚欠本金118468.51元，借记利息8479.02元、违约金20022.94元，共计欠款146970.47元。被告提交《关于信用卡逾期情况说明及申请》、《证明》，以证明被告生活困难，无力偿还原告款项；原告对上述证据真实性予以认可。以上事实，有《长城环球通白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、信用卡交易历史明细等及当事人陈述及庭审笔录在卷为证，足资认定。本院认为，被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，该行为经双方签署的《长城环球通白金信用卡申请表》及领用合约予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告已按照合同约定向被告发放信用卡并提供约定的金融服务，而被告使用涉案的信用卡进行交易后，没有将足额的款项在约定期限内归还给原告，行为已构成违约，原告主张被告偿还未归还的本金及按照双方约定标准计收利息、违约金，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张的利息、违约金，原告作为金融机构，其收取的利息、违约金之和不应当超过年利率24%，对于超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告吴友平应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司深圳南头支行偿还本金118468.51元；二、被告吴友平应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司深圳南头支行支付利息及违约金（按合约及公告约定计算至实际清偿之日止，但应以年利率24%为限）。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1619.7元，保全费1254.85元，均由被告吴友平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  郑云杉二〇二〇年九月二十八日书记员  王 岩附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。