北京市顺义区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0113民初7773号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街**兴业银行大厦第**，统一社会信用代码91350500315334726H。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：李小乐，北京京坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：王利卡，北京京坤律师事务所律师。被告：付汝华，男，1963年11月29日出生，汉族，户籍地山东省博兴县，住广东省肇庆市，公民身份号码×××。被告：张玉霞，女，1969年4月18日出生，汉族，户籍地山东省淄博市淄川区，住广东省肇庆市，公民身份号码×××。原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业公司）与被告付汝华、被告张玉霞金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业公司的委托诉讼代理人李小乐，被告付汝华、被告张玉霞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告兴业公司向本院提出诉讼请求：1.二被告偿还借款本金49894.78元及截止至2020年7月18日的逾期利息、罚息、违约金共计26681.25元；2.要求二被告支付逾期利息、罚息、违约金自2020年7月19日计算至实际给付之日止，以2018年12月10日的兴业消费金融股份公司家庭消费贷款条款的约定为准；3.二被告共同支付律师费1000元；4.诉讼费由二被告负担。事实和理由：2018年12月10日，原告与被告付汝华签订编号为“×××”的贷款合同，约定由原告借予被告付汝华人民币10万元，贷款期限1年。被告张玉霞与被告付汝华系夫妻关系。2018年12月10日，被告张玉霞签署了共同还款承诺书，是涉案贷款合同的共同还款人，借款合同签订后，原告依约发放了贷款，但是二被告从2019年7月开始未依约偿还借款本金及利息，至2019年10月27日，其未还贷款本金余额为49894.78元，逾期利息2238.45元、逾期违约金728.35元、罚息1468.55元。鉴于以上情况，二被告的行为已经严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收款。要求二被告清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及逾期违约金。故诉至法院。被告付汝华辩称，认可未偿还本金数额49894.78元，同意偿还原告主张的本金金额，不同意支付逾期利息、违约金及罚息，律师费不同意支付。原因是当时付汝华申请的贷款是20万元，业务员承诺年利率14%左右，年利率不会超过15%，如果年利率超过15%付汝华是不会办贷款的。当时办理的是工商银行的贷款，后来贷款下来后才知道是兴业银行的。批下来的贷款金额是10万元，月息2%。10万元到达被告账户后，就被银行划走16200元。被告张玉霞辩称，认可未偿还本金数额49894.78元，同意偿还原告主张的本金金额，不同意支付逾期利息、违约金及罚息，律师费不同意支付。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述及其提交的证据，本院经审理认定事实如下：2018年12月10日，付汝华（申请人）向兴业公司（贷款人）提交《家庭消费贷贷款申请表》，申请贷款20万元，贷款期限24期。付汝华抄写并确定完全知悉并充分理解相关条款，并愿意接受服务条款约束。其中所附《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》约定，申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项的1%且不低于人民币20元。申请人发生本合同项下的违约时，贷款人有权根据中国法律法规，本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，贷款人还有权选择采取包括但不限于下述措施：1.随时宣布本合同项下的全部或部分（由贷款人视情况而定）债务立即到期，要求申请人立即清偿；2.每发生一项违约行为，要求申请人支付本合同项下借款金额的20%作为违约金；3.每发生一项违约行为，将本合同项下的利率（手续费率）调整为同期适用的利率（手续费率）上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限），并立即执行；4.采取公告、委托代理机构清收、提起诉讼等方式进行清收；5.要求申请人偿还债务并承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用）等。张玉霞向兴业公司出具了《共同还款承诺书》，承诺张玉霞与借款申请人付汝华为夫妻关系，张玉霞对贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用（具体金额以兴业公司提供的信息为准）承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。兴业公司核准付汝华的贷款申请，并经付汝华签字确认，向其发放贷款10万元，利率为年利率24%，贷款期限12个月，还款日为每月15日，还款方式等额本息，放款账户及还款账户×××。付汝华足额还款至2019年6月15日，当期还款后剩余应还本金为53375.97元，后付汝华还款账户中扣划本金3581.19元，此后，付汝华再未还款。2018年12月12日，付汝华持有的卡号为×××的兴业银行账户中，向凯里攀予网络科技有限公司转账16200元。兴业公司与北京京坤律师事务所签订委托代理协议，协议约定委托北京京坤律师事务所代理其与付汝华、张玉霞本案诉讼，兴业公司于本案取得法律立案通知书或诉前财产保全裁定书时向律师所支付基本服务费人民币1000元。兴业公司因此案取得回款的，兴业公司按实际到款数额20%在扣减本条第1款约定的律师基本服务费后向律师所支付剩余费用。北京京坤律师事务所向兴业公司开具了北京市增值税专用发票。庭审中，付汝华称2018年12月12日通过付汝华兴业银行卡中转出的16200元是兴业银行收取的手续费，该手续费与贷款有关系。但是针对该16200元的手续费没有签订过合同，没有过任何操作银行账户的行为。付汝华就该事件也报警了，但是警方没有给予答复。上述事实，有原告兴业公司提交的贷款申请表、贷款核准确认书、共同还款承诺书、银行放款流水、委托代理协议、发票、还款明细表，被告付汝华提交的银行流水及本院庭审笔录等在案佐证。本院认为，兴业公司与付汝华签订《家庭消费贷贷款申请表》、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》,为双方的真实意思表示，经审查亦无合同无效的法定情形，故双方均应受此协议的约束，全面履行自己的义务，否则，应承担相应的违约责任。兴业公司按照约定向付汝华发放贷款，付汝华应依约偿还借款本息，其逾期偿还借款本息的行为，已经构成违约。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，合同约定月利率2%，逾期还款计收罚息，罚息利率为约定利率上浮50%，逾期还款支付逾期违约金。在付汝华逾期还款的情况下，年利率综合计算已超过24%。为有效降低实体经济的融资成本，本院予以酌情调减。双方虽然在《家庭消费贷贷款申请表》约定了要求申请人偿还债务并承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费、评估费、拍卖费及其他合理费用）等。但律师费应当属于上述规定的其他费用，故付汝华每年给付兴业公司的利息、罚息、逾期违约金的上限，为欠款本金的24%。对于兴业公司要求付汝华支付1000元律师费的诉讼请求，本院不予支持。庭审中，兴业公司、付汝华、张玉霞均认可未偿还本金为49894.78元，但经本院核算，付汝华实际未付的借款本金应为49794.78元。付汝华称兴业公司无故划扣其账户钱款16200元，但从其提交的银行流水中无法看出该笔转账与兴业公司有关，故本院对此不予采信。因张玉霞向兴业公司出具共同还款承诺书，故对于付汝华的上述债务应当承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告付汝华偿还原告兴业消费金融股份公司借款本金49794.78元，于本判决生效之日起七日内执行；二、被告付汝华支付原告兴业消费金融股份公司逾期利息、逾期违约金、罚息（自2019年7月15日起至本金实际付清之日止，以未付本金为基数，逾期利息、逾期违约金、罚息合计按照年利率24%标准计算），于本判决生效之日起七日内执行；三、被告张玉霞对被告付汝华的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。如果被告付汝华、被告张玉霞未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1158.25元，由原告兴业消费金融股份公司负担113.25元（已交纳），由被告付汝华、被告张玉霞共同负担1045元，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 员 高丽丽二〇二〇年九月十四日法官助理 王一笑书 记 员 马春阳