北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初24305号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街**中科大厦**。法定代表人：么毅，董事长。委托诉讼代理人：赵曦，北京盈科（厦门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑博文，北京盈科（厦门）律师事务所律师。被告：马金龙，男，1989年9月7日出生，汉族，职业不详，户籍地河北省廊坊市大厂回族自治县，公民身份号码：×××。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银消费公司）与被告马金龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北银消费公司的委托诉讼代理人赵曦、郑博文到庭参加诉讼，被告马金龙经本院公告传唤，现公告期已届满，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北银消费公司向本院提出的诉讼请求：请求判令：马金龙偿还借款利息2325元及逾期罚息（截止至2020年5月23日的逾期罚息为47448.61元，自2020年5月24日起至借款利息实际清偿之日止的逾期罚息，按案外人高某签订的《北银消费公司轻松贷个人消费贷款合约书》约定的逾期罚息标准计算）；并承担本案诉讼费及公告费。事实和理由：2015年2月3日，高某因装修用途向北银消费公司申请贷款，并签署了《北银消费公司轻松贷个人消费贷款合约书》（下称贷款合同）。贷款合同主要约定：北银消费公司向高某发放金额为20万元，期限为12个月，年利率为13.5%，按月付息，到期还本的个人消费贷款；若高某未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或其他应付款项时，则应就欠付款项按照同期适用的合同利率上浮50%按日加付自款项到期日至实际偿还日止的逾期罚息，同时，高某应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；高某应于每个还款日按月支付借款本金0.49%的账户管理费等。贷款合同还约定了各方的其他责任和义务。贷款合同签署后，北银消费公司依约向高某发放贷款20万元，但高某在贷款合同履行过程中，没有依约按期足额偿还贷款，经多次催促仍未清偿。2016年2月1日、2016年3月22日，马金龙向北银消费公司出具二份《金融借款债务承诺书》，均承诺：马金龙自愿对贷款合同下的全部债务承担连带偿还责任，应偿还债务的范围包括但不限于各个贷款合同项下之本金以及应付利息、罚息、逾期滞纳费、违约金、账户管理费、费用和相关经济损失之和；若马金龙未能按期足额履行任何一期还款的，则北银消费公司有权提前收回全部贷款合同项下贷款余额的本金、利息、罚息、逾期滞纳费和账户管理费等，北银消费公司有权直接向马金龙进行追索等等。但上述金融借款债务承诺书签署后，马金龙却未按自身承诺偿还欠款，经北银消费公司多次催促后仍不履行。为此，为维护北银消费公司合法权益，依法向贵院提起诉讼，请求判如所请。马金龙未向本院提交书面答辩意见及证据。庭审中，北银消费公司为证明其主张的成立，向本院提交了以下证据材料：证据1、轻松贷个人消费贷款合约书及贷款条款。证明北银消费公司与高某间存在贷款合同关系，并约定了各项费用的计算标准；证据2、放款通知单。证明北银消费公司依约向高某账户发放了贷款；证据3、还款计划表。证明高某的欠款及还款情况；证据4、马金龙签署的《金融借款债务承诺书》及债务人清单各二份。证明马金龙对高某等44名借款人的债务承担连带清偿责任，系债务加入的承诺。马金龙经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，且北银消费公司并提供了上述证据的原件，故本院依法对上述证据的真实性、合法性及关联性均予以认定。本院经审理查明：2015年2月3日，高某签署了由北银消费公司出具的轻松贷个人消费贷款合约书。合约书的内容：高某向北银消费公司贷款20万元，贷款用途为装修，贷款期限12个月，年利率13.5%，账户管理费每月0.49%，还款方式为按月付息，到期还本；逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元，按逾期次数加付；合约书在“申请人在此确认”部分记载了“本人在本合约书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件真实、合法、有效；北银消费公司已提请本人注意有关责任或权利限制条款及收费标准并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人已充分阅读并完全理解本合约书背面记载的轻松贷个人消费贷款条款及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议；本人同意合约书一旦签署即为不可撤销，借款人不得以任何理由取消本贷款”；并约定了指定放款、还款账号。贷款条款并约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或其他应付款项时，则应就欠付款项按照同期适用的合同利率上浮50%（逾期罚息利率）按日加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任视为违约，北银消费公司有权要求申请人支付罚息、逾期滞纳费、违约金，并承担损失责任，要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼、仲裁费、律师费、调查取证费用、差旅费及其他合理费用。上述贷款合约书签署后，北银消费公司于2015年2月9日将贷款20万元打入高某指定放款账号。在合同履行过程中，高某已偿还11期贷款利息、12期账户管理费，部分逾期罚息，全部逾期滞纳费。庭审中，北银消费公司称高某所欠贷款本金200000元，已于2017年5月23日由第三人代偿。截至2020年5月23日，高某尚欠利息2325元（借期内），逾期罚息47448.61元。另查，2016年2月1日，马金龙向北银消费公司（以下简称债权人）出具金融借款债务承诺书。承诺书的主要内容：就债权人向马金龙（身份证类型及号码详见附件，以下简称债务人）已发放的消费用途贷款（合同名称及编号详见附件，以下简称贷款合同），本承诺人郑重承诺如下：1、本承诺人与上述贷款存在利益关联，现自愿对贷款合同下的全部债务承担连带偿还责任，应偿还债务的范围包括但不限于各个贷款合同项下之本金（合计460万元）以及应付利息、罚息、逾期滞纳费、违约金、账户管理费、费用和相关经济损失之和。若承诺人未能按期足额履行任何一期还款的，则债权人有权提前收回全部贷款合同下贷款余额的本金、利息、罚息、逾期滞纳费和账户管理费等；2、本承诺人保证不晚于下述期限结清上述第一条约定的全部债务：2016年2月5日；3、本承诺人就本承诺书约定的还款向债权人提供的担保方式：连带保证；4、就债务人在贷款合同下的还款义务，债权人有权直接向本承诺人索偿，若本承诺人没有履行上述偿还责任时，本承诺人授权债权人可从本承诺人的银行账户中自行扣划应付款项，也可以扣押、占据并处置本人的任何资产，直至结清全部应付款项；5、本承诺人无条件地授权债权人与债务人可自行协商变更债务履行条款，其将不影响本承诺书的效力，但变更增加的债务额部分除外；若所承诺偿还的债权项下签署有抵押合同或设定有抵押权，本承诺人将不得要求债权人在向本承诺人主张权利前先行行使抵押权；6、本承诺书独立于贷款合同，不因贷款合同被撤销或被认定无效而无效，本承诺人对债权人因贷款合同无效而产生的贷款本金、息费损失等责任仍应向债权人承担全额的清偿责任……9、本承诺书附件是本承诺书的有效组成部分，与本承诺书具有同等法律效力。附件：本承诺人的身份证明复印件、债务人清单。债务人清单记载了包括高某在内的20名债务人的证照号码、贷款合同编号、贷款本金数额、贷款期限。2016年3月22日，马金龙再次向北银消费公司（债权人）出具金融借款债务承诺书。承诺书的主要内容除“应偿还债务的范围包括但不限于各个贷款合同项下之本金（合计540万元）”及“本承诺人保证不晚于下述期限结清上述第一条约定的全部债务：2016年4月3日”的内容不同外，其余条款均与上述金融借款债务承诺书的内容一致，附件：本承诺人的身份证明复印件、债务人清单。债务人清单记载了24名债务人的证照号码、贷款合同编号、贷款本金数额、贷款期限。上述承诺书及债务人清单均由马金龙签字确认。上述金融借款债务承诺书签署后，马金龙未能履行连带清偿责任。上述事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，北银消费公司与高某签署的轻松贷个人消费贷款合约书及马金龙向北银消费公司出具的金融借款债务承诺书，均系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力。北银消费公司作为贷款人履行了出借借款的义务，但高某作为借款人收到借款后至今未能完全履行偿还借款本金等义务，系违约行为，应承担违约责任，除应偿还所欠借款本金外，仍应支付借款利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费；马金龙承诺为高某上述债务的连带责任偿还义务，系债务加入的意思表示，但其未依据承诺书的承诺，履行连带偿还责任，也系违约行为，应承担违约责任，连带偿还高某所欠全部债务。故北银消费公司要求马金龙连带偿还高某全部债务的诉讼请求，事实清楚，证据充分、确凿，本院予以支持。庭审中，北银消费公司称高某所欠贷款本金200000元，已于2017年5月23日由第三人代偿，本院不持异议。马金龙经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，但不影响本院依据查明的事实依法缺席进行裁决。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：马金龙于本判决生效后十日内偿还北银消费金融有限公司借款利息2325元及逾期罚息（截止至2020年5月23日的逾期罚息为47448.61元，自2020年5月24日起至借款利息实际清偿之日止的逾期罚息，按案外人高某签订的《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款合约书》约定的逾期罚息标准计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费522元、公告费260元（北银消费金融有限公司均已预交），均由马金龙负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审判员  王卫东二〇二〇年九月二十八日书记员  宋敬文