北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0115民初6706号原告：中国工商银行股份有限公司北京大兴支行，住所地北京市大兴区黄村镇兴政街**。负责人：王强，行长。委托诉讼代理人：邢磊，男，该公司员工。被告:王振宝，男，1962年11月15日出生，汉族，户籍地山东省枣庄市市中区。被告:北京美晟房地产开发有限责任公司，，住所地北京市大兴区旧宫镇旧桥路**院10-1105法定代表人：张树申，职务不详。原告中国工商银行股份有限公司北京大兴支行（以下简称：工行大兴支行）与被告王振宝、被告北京美晟房地产开发有限责任公司（以下简称：北京美晟公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行大兴支行的委托诉讼代理人邢磊、被告王振宝到庭参加了诉讼，被告北京美晟公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行大兴支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令王振宝向工行大兴支行偿还借款本金281055.39元，以及截至2019年10月21日积欠的利息、罚息、复利7265.63元（以上共计288321.02元）;并支付原告自2019年10月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利；2.判令北京美晟公司就上述债务承担连带清偿责任；3.判令二被告承担本案的案件受理费、保全费、公告费。庭审中，工行大兴支行将第1项诉讼请求变更为请求判令被告王振宝向工行大兴支行偿还借款本金250467.77元，以及截至2020年9月10日积欠的利息、罚息、复利6684.91元（以上共计257152.68）;并支付原告自2020年9月11日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利。事实及理由：2006年，借款人王振宝向我行申请办理个人住房贷款。2006年4月21日，我行作为贷款人与王振宝、北京美晟公司签署《个人购房借款合同》（编号：A住字北京分行大兴支行支行2006年0094号）,王振宝为借款人，北京美晟公司为保证人。合同约定，贷款金额为60万元，贷款用途为用于借款人购买坐落于北京市大兴区旧宫镇美然绿色家园二期2-102号的住房。贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率4.59‰,利息从放款之日起计算并按月结息。贷款期限为20年，自2006年4月21日起至2026年4月21日止。贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息，共240期，借款人自愿按照等额本息还款法归还贷款本息。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%的罚息。借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。本合同有效期内，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）,而无须为正当行使上述权力所引起的任何损失负责。为担保上述债务的切实履行，保证人北京美晟公司自愿为借款人提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务，或对借款人所购的房产进行回购。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同第九条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用。上述合同签订后，贷款人于2006年4月21日向借款人一次性足额发放贷款60万元，上述贷款自发放之日开始计息。截至2019年10月21日，借款人连续超过三个付款期累计超过六个付款期未按时偿还贷款本息。为保障金融资产安全、维护我行合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院依法判决王振宝依合同约定偿还我行全部贷款本息，北京美晟公司依合同约定承担保证担保责任，支持我行诉讼请求。王振宝辩称，同意工行大兴支行的诉讼请求，但是我认为当时我没有还款的时候工行大兴支行应该催促告知我，如果告诉我了我可能就直接给钱了，工行大兴支行也没有告诉我起诉我的事情，如果告诉我起诉我，我借钱都会还钱。我没还钱的原因就是我自己的账户被冻结了，以后我肯定会按时还款。北京美晟公司未提交答辩状，亦未到庭应诉和提交证据。根据工行大兴支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王振宝因购房原因向工行大兴支行申请个人住房贷款。王振宝（借款人）、工行大兴支行（贷款人）、北京美晟公司（保证人）于2006年4月21日签订个人购房借款合同。合同约定王振宝从工行大兴支行处借款600000元，用于购买位于北京市大兴区旧宫镇美然绿色家园二期2-102的住房（商业用房），建筑面积为124.49平方米。合同约定贷款利率为月利率4.59‰，利息从放款之日起计算并按月结息。如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人；贷款期限为20年，自2006年4月21日起至2026年4月21日止，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；借款人不可撤销地授权贷款人在本合同担保生效后（或登记备案后），以借款人购房款的名义将贷款分一次划入售房者北京美晟公司在贷款人处开立的账户，以购买本合同第二条所列之住房（商业用房）；自贷款发放次月起，王振宝按月归还贷款本息共240期，其自愿按照等额本息还款法，每期向工行大兴支行等额归还本息额4130.04元。合同第七条约定，王振宝在商场储蓄所开立储蓄账户，户名王振宝，账号×××，并保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的存款，同时授权贷款人于每月20日或贷款人规定的还款日从该存款账户中扣除贷款本息，如果该存款账户内资金不足偿还当期款项的，贷款人可从王振宝在贷款人处开立的任何其他账户中扣除相关款项。第九条约定，王振宝不按期偿还贷款利息时，工行大兴支行对王振宝未支付的利息计收复利。合同第十三条约定，合同有效期内，借款人连续三个付款期限或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的义务，贷款人有权宣布本合同提起到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）。合同第三十四条约定，北京美晟公司自愿向工行大兴支行提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务，或对借款人所购房产进行回购。第三十五条约定，保证范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同第九条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用。合同签订后，2006年4月21日工行大兴支行向王振宝发放了贷款600000元。工行大兴支行称截至2020年9月10日，王振宝共欠借款本金250467.77元，截至2020年9月10日积欠的利息、罚息、复利6684.91元（以上共计257152.68）。上述事实，有工行大兴支行提交的上述证据材料及其陈述意见在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，北京美晟公司经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。工行大兴支行与王振宝签订的个人购房借款合同，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行。工行大兴支行已履行放款义务，王振宝应依约按时足额偿还贷款，王振宝已连续超过3个月未按时足额偿还贷款本息，符合合同约定的工行大兴支行可要求其提前清偿全部本息的条件，故本院对工行大兴支行要求王振宝清偿全部贷款本息、罚息、复利的诉讼请求予以支持。因合同约定北京美晟公司自愿为王振宝的借款承担连带保证责任，故工行大兴支行要求北京美晟公司对王振宝的上述贷款本息承担保证责任的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王振宝于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司北京大兴支行截止至二〇二〇年九月十日的借款本金250467.77元及利息、复利、罚息6684.91元，并给付上述欠款自二〇二〇年九月十一日起至实际清偿之日止按照《个人购房借款合同》约定计算的利息、复利、罚息；二、被告北京美晟房地产开发有限责任公司对被告王振宝上述第一项义务承担连带保证责任；被告北京美晟房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告王振宝追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5624元及公告费260元、保全申请费1962元，由王振宝、北京美晟房地产开发有限责任公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 赵雪二〇二〇年九月二十八日法官助理 麻莉书 记 员 杨卓