山东省泰安市岱岳区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0911民初2430号原告：中国建设银行股份有限公司泰安市中支行，住所地泰安市长城路北段大展新城国际**楼。负责人：刘广孝，该行行长。委托诉讼代理人：刘承彦，山东圣卓恒律师事务所律师。被告：王福龙，男，汉族，1970年9月14日出生，住山东省新泰市。原告中国建设银行股份有限公司泰安市中支行（以下简称建行泰安市中支行）与被告王福龙信用卡纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行泰安市中支行的委托诉讼代理人刘承彦到庭参加诉讼，被告王福龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行泰安市中支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金56316.96元及计算至2020年2月21日利息、复利、违约金、手续费等9578.83元，合计65895.79元，之后的利息、复利、违约金、手续费等计算至实际清偿日；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2009年5月21日，被告填写《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》申请办理信用卡，并声明遵守《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》的全部内容。在此申请表的基础上，被告于2017年11月7日在手机银行上申请国航龙卡万事达M标准白金卡，之后原告依照法定程序向被告发放了信用卡，卡号：53×××39。被告使用该信用卡进行普通刷卡消费及分期消费。被告多次未按时足额偿还借款，至2020年2月12日，尚欠借款本金56316.96元，利息、复利、违约金、手续费等9578.83元未还。原告为维护其合法权益诉至法院，请求判如所诉。被告王福龙未到庭亦未答辩。原告建行泰安市中支行为支持其诉讼请求向本院提交以下证据：1、《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》一份及手机银行办卡申请审批表一份。主张2009年5月21日被告王福龙申请办理中国建设银行龙卡汽车卡业务，并声明遵守《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》的各项规定。2017年11月7日通过手机银行在龙卡汽车卡基础上办理了龙卡信用卡标准白金卡。2、《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》及《中国建设银行龙卡汽车卡收费项目及标准》一份。主张领用协议第三条第6款约定：甲方在对账单规定的到期还款日前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款期，否则乙方自记账日起计收复利，日利率为万分之五，按月计收复利。第7款约定：甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第九条约定：乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡汽车卡收费项目及标准》进行调整，正式对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知甲方，如有需要，乙方将在公告前报经有关金融监管部分部门核准或备案。信用卡收费项目及标准，均以乙方最新公告为准。收费标准中规定，取现手续费为取现金额的0.5%，最低2元最高50元，滞纳金为最低还款额未还部分的5%。3、自中国建设银行股份有限公司官网下载的《关于更新﹤中国建设银行龙卡信用卡章程﹥的公告》打印件一份。主张中国建设银行股份有限公司对龙卡信用卡章程进行了修订，自2017年1月1日起施行。4、《王福龙交易明细》一份。主张被告自2019年8月起再未按时足额偿还借款，至2020年2月21日，尚欠借款本金56316.96元，利息、违约金、手续费等9578.83元未还。5、王福龙身份证复印件一份，证明被告的基本信息。经审查，本院认为，原告建行泰安市中支行提交的上述证据，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，能够证明本案的相关事实，结合当事人的陈述，本院予以确认并在卷佐证。被告王福龙经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，系对己方诉讼权利的放弃。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年5月21日，被告王福龙填写《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》一份，向原告建行泰安市中支行申请办理龙卡信用卡汽车卡业务，声明充分理解并承诺愿意遵守《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》的全部内容。《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》及附件《中国建设银行龙卡汽车卡收费项目及标准》约定，甲方（信用卡申请人）在对账单规定的到期还款日前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款期，否则乙方（建行泰安市中支行）自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方提取现金时，须按笔支付手续费；透支取现交易不享受免息还款期，乙方自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；取现手续费为取现金额的0.5%，最低2元，最高50元；滞纳金为最低还款额未还部分的5%；乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡双币种信用卡章程》、《中国建设银行龙卡双币种信用卡使用指南》、《中国建设银行龙卡汽车卡收费项目及标准》进行调整，正式对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知甲方，如有需要，乙方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案；信用卡收费项目及标准，均以乙方最新公告为准。2016年11月16日，中国建设银行发布关于更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告：根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(银发(2016)111号)等有关规定,为进一步推进信用卡利率市场化、提高信用卡服务水平、保障客户合法权益,该行对《中国建设银行龙卡信用卡章程》(以下简称《章程》)进行了修订,明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义,取消超限费,以“违约金”取代滞纳金”；同时,根据监管部门落实消费者权益保护的要求修订了相关条款,并对涉及客户权益的重要条款加粗标示；更新后的《章程》已报中国银行业监督管理委员会备案,将于2017年1月1日正式施行。《中国建设银行龙卡信用卡章程》第21条约定对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利；第22条约定持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取违约金。在上述申请表及龙卡汽车卡基础上，被告于2017年11月7日通过手机银行申请办理国航龙卡万事达M标准白金卡，原告依照规定程序向被告发放了信用卡，卡号为53×××39。信用卡发放后，被告王福龙自2017年11月26日起多次使用该卡进行普通刷卡消费，但未能按照双方约定如期足额归还透支款项。截止至2020年2月21日，累计欠付本金56316.96元，利息、复利、违约金、手续费等9578.83元未还。本院认为，被告王福龙向原告建行泰安市中支行申请办理信用卡，承诺遵守《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》（含附件《中国建设银行龙卡汽车卡收费项目及标准》）及其他业务规定（含2017年1月1日正式施行的《中国建设银行龙卡信用卡章程》），双方意思表示一致、真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效，双方均应按照约定全面履行自己的义务。被告王福龙持有信用卡后，透支款项逾期未还，其行为已构成违约，应当按照双方约定如期偿还欠付本金及利息、复利、违约金、手续费等其他费用。原告建行泰安市中支行主张截止至2020年2月21日，被告王福龙累计欠付本金56316.96元及利息、复利、违约金、手续费等9578.83元，事实清楚，证据充分，本院予以认定，被告王福龙应予支付。自2020年2月22日至全部款项实际付清之日止的利息、复利、违约金、手续费等费用，被告王福龙应当按照双方约定继续承担责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王福龙于判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司泰安市中支行偿付欠款本金56316.96元及计算至2020年2月21日的利息、复利、违约金、手续费等9578.83元；之后的利息、复利、违约金、手续费等自2020年2月22日起，按照双方约定计付至全部款项实际付清之日。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费724元，保全申请费720元，以上共计1444元，由被告王福龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判长  薛厚忠审判员  张娅娟审判员  冯美玲二〇二〇年九月二十二日法官助理李晓晨书记员胡绮玮