福建省石狮市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0581民初3821号 原告：王金溢，男，1994年4月28日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：中国农业银行股份有限公司石狮鸿山支行,住所地福建省石狮市鸿山镇新大街**，统一社会信用代码913505815532260773。 法定代表人：王守善,该支行负责人。 委托诉讼代理人：刘婷婷，女，中国农业银行股份有限公司石狮市支行员工。 原告王金溢与被告中国农业银行股份有限公司石狮鸿山支行（以下简称农行石狮鸿山支行）借记卡纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王金溢、被告农行石狮鸿山支行法定代表人王守善及其委托诉讼代理人刘婷婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王金溢向本院提出诉讼请求：判令被告退还原告人民币1705.2元。事实和理由：原告于2013年8月12日在被告网点办理银行卡，卡号为6228××××3872，一直使用至今。2020年7月15日晚原告消费时得知该卡余额不足，后查询得知，该银行卡于2020年07月15日19点39分产生一笔1705.20元的交易，收款方为（特约）易互联（消费），交易类型为转账。发生该笔交易时原告位于上海浦东Ｔ2Ｈ160登机口，原告对该笔交易不知情，该卡也由原告随身携带未曾丢失。原告遂咨询被告方，询问该笔交易是否是线下或线上交易、是否实体卡刷卡消费、是否使用了银行卡密码、是否是实体卡交易，被告却对原告的问题一问三不知。原告认为，被告对原告的资金负有保管责任，对于该笔资金的损失负有赔偿责任。 农行石狮鸿山支行辩称，该笔交易为消费转账支出，交易对方为(特约)易互联。因王金溢与石狮市腾龙摩托贸易有限公司及珠海海控融资租赁有限公司订立融资租赁售后回租合同,约定王金溢同意授权出租人委托的第三方机构从王金溢提供的银行借记卡中自动扣取租金，故而产生该笔交易。该笔交易的发生是王金溢将卡号和密码委托给第三方使用导致。本案纠纷系王金溢与第三方之间发生的交易纠纷，与农行石狮鸿山支行无关。 王金溢围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.银行卡卡片复印件、银行卡信息及交易明细，证明王金溢持有卡号为6228××××3872的银行卡及被扣款1705.2元的事实；2.机票，证明本案交易发生时王金溢位于上海浦东Ｔ2Ｈ160登机口，对案涉交易不知情。 农行石狮鸿山支行围绕其答辩意见提交了如下证据：1.个人结算账户申请书，证明王金溢开户时承诺遵守《中国农业银行金穗借记卡章程》相关规定的事实；2.王金溢与农行石狮鸿山支行委托人的微信聊天记录，证明该笔交易的产生原因；3.融资租赁售后回租合同及电子订单，系王金溢提供给农行石狮鸿山支行的，证明该笔交易扣款的合法性。 农行石狮鸿山支行对王金溢提交的证据的真实性均无异议；王金溢对农行石狮鸿山支行提供的证据一、二的三性无异议，对证据三的真实性有异议，认为该证据中“王金溢”的签字不是其本人签写，但没有提供证据予以反驳;对王金溢、农行石狮鸿山支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月12日,王金溢向中国农业银行股份有限公司石狮鸿山支行申请办理借记卡并填写了《个人结算账户申请书》。王金溢在申请书中勾选开通了该借记卡附属的电子银行业务和短信通知服务,并预留了手机号码用于接收银行发送的短信通知,申请书载明“本人已详细了解所申请业务章程、业务协议、功能说明及责任条款、业务收费标准，受相关业务章程和协议的约束。如申请金穗借记卡，同意遵守《中国农业银行金穗借记卡章程》及相关协议规定”等内容,王金溢在申请书上签名确认。《中国农业银行金穗借记卡章程》第四条载明:“申领金穗借记卡必须设定密码。凡密码相符的金穗借记卡交易均视为持卡人本人的合法交易。持卡人应妥善保管金穗借记卡密码，因密码泄漏或卡片保管不当造成的损失，由持卡人负责。”，第五条载明:“金穗借记卡由合法持卡人本人使用，委托他人代为办理业务的，须符合发卡行相关的代办规定，但不得转让或转借。凡因代办、转让或转借造成的资金损失由持卡人本人承担。持卡人与商户或其他第三方之间发生的交易纠纷，均应由双方协商解决，持卡人不应以此为由拒绝支付所欠发卡行的款项”。农行石狮鸿山支行经审核后向王金溢发放了卡号为6228××××3872的借记卡。2020年7月15日19时39分,涉案借记卡内资金1705.2元被转入名为（特约）易互联（消费）的账户。2020年7月16日,王金溢向本院提起诉讼。 另查明,王金溢向案外人石狮市腾龙摩托贸易有限公司购买摩托车一辆，并向石狮市腾龙摩托贸易有限公司提供银行卡及身份证复印件，委托其代为办理贷款业务。农业银行网上个人银行/手机银行登录时需输入账号及密码,通过校验后可申请自动扣款。案涉款项系依据代扣款协议发生转移。 本院认为，经王金溢申请,农行石狮鸿山支行为王金溢开立案涉银行账户,双方成立合法有效的储蓄合同关系,该合同关系为双方真实意思表示,亦未违反相关法律法规的强制性规定,应属有效。王金溢作为完全民事行为能力人,其在申请开户时签署《个人结算账户申请书》,同意遵守《中国农业银行金穗借记卡章程》及相关协议规定,故《中国农业银行金穗借记卡章程》应作为确定双方享受权利、承担义务的依据。农行石狮鸿山支行作为发卡人应负保障持卡人用卡安全的义务,王金溢作为持卡人负有妥善保管借记卡、密码及相关重要信息的义务。诉讼中王金溢确认曾将借记卡及身份证复印件提供给案外人石狮市腾龙摩托贸易有限公司，结合农业银行网上个人银行/手机银行输入账号及密码方可申请自动扣款及案涉款项系依据代扣款协议发生转移的事实，可以认定王金溢未妥善保管借记卡及密码致案涉代扣款事项发生，王金溢应自负由此产生的风险和后果。王金溢办理案涉借记卡时，农行石狮鸿山支行履行了密码泄漏后果及风险的提示义务，农行石狮鸿山支行对本案代扣款事项的发生不存在过错。王金溢要求农行石狮鸿山支行退还其人民币1705.2元的诉讼请求，于法无据，应予驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 驳回原告王金溢对被告中国农业银行股份有限公司石狮鸿山支行的诉讼请求。 案件受理费50元，减半收取25元，由原告王金溢负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 康志强 二〇二〇年九月八日 法官助理 张淑惠 书 记 员 杨瑜瑜 附： 一、本案引用的主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 3.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。