北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0106民初15155号原告：宁波银行股份有限公司北京分行，营业场所北京市海淀区西三环北路100号1-2层、11-15层。负责人：蒋凯，行长。委托诉讼代理人：赵娟，女，该公司员工。委托诉讼代理人：胡昊，男，该公司员工。被告：谢钦友，男，1974年4月25日出生，汉族，住浙江省瑞安市。被告：曾章妹，女，1976年8月29日出生，汉族，住河北省涿州市双塔区。原告宁波银行股份有限公司北京分行（以下简称宁波银行北京分行）与被告谢钦友、曾章妹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用普通程序，由审判员独任公开开庭进行了审理。原告宁波银行北京分行委托诉讼代理人赵娟、胡昊到庭参加诉讼。被告谢钦友、曾章妹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告宁波银行北京分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢钦友立即偿还原告借款本金6870000元并支付利息、罚息、复利（截至2020年3月2日，利息、罚息、复利共170005.02元，自2020年3月3日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定利率计算）；2.判决被告曾章妹对被告谢钦友前述债务承担连带清偿责任；3.判决原告对被告谢钦友名下坐落于北京市朝阳区松榆南路38号院2号楼13层5单元1601房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判决本案诉讼费用由二被告承担。事实及理由：2019年10月25日，原告与被告谢钦友签订编号为07700RE199I006K《最高额借款合同》。合同约定：贷款人（原告）同意自2019年10月25日起至2029年10月25日止和人民币6870000元整的最高贷款限额内，根据借款人谢钦友的申请及借款条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或分次发放贷款。在上述约定贷款发放期间和最高贷款限额内，不再逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款的币种、金额、期限、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件记载为准，借款人对此无异议。借款借据及其附件是本合同不可分割的组成部分。在本合同有效期限内，逐笔贷款的贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准。贷款人有权根据实际经营的需要适时调整贷款利率，并无须事先通知借款人。贷款利息自贷款划入被告谢钦友指定的账户之日起按贷款实际天数计息，日利率=年利率/360的公式换算；贷款发放后，贷款利率按固定利率调整，即继续执行相应借款借据记载的原利率。本合同有效期内，已经或可能出现对本合同项下履约能力产生不利影响的情形，贷款人有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息及费用，并向人民法院起诉，采取查封、冻结、扣划等资产保全措施。贷款到期（含宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收50%罚息。对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利，贷款期间应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利，贷款逾期应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利；借款人应承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同履行中发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，向合同签署地人民法院起诉。2019年8月16日，原告与被告谢钦友签订编号为07700DY199HNN35《最高额抵押合同》，合同约定：被告谢钦友以其名下坐落于北京市朝阳区松榆南路38号院2号楼13层5单元1601号房屋，为被告谢钦友与原告签订的一系列授信业务合同形成的债权提供抵押担保，业务发生期间自2019年10月25日起至2029年10月25日止，最高债权限额为等值人民币9170500元整。合同第四条约定抵押担保范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用。因利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用增加而实际超出最高债权限额的部分，抵押人自愿承担担保责任。上述房产抵押办理完毕，抵押权人为原告，抵押人为被告谢钦友，他项权证号：京(2019)朝不动产证明第0049558号，抵押权种类最高额抵押，被担保数额人民币9170500元。2019年10月25日，原告与被告曾章妹签订编号为07700KB199I006L的《最高额保证合同》，合同约定：被告曾章妹自愿为原告在约定的业务发生期间内，为被告谢钦友办理约定的各项业务，所实际形成的不超过最高债权限额的所有债权提供连带责任保证担保。业务发生期间自2019年10月25日起至2029年10月25日止。最高债权限额为人民币6870000元整。担保的范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用。因利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用增加而实际超出最高债权限额的部分，被告曾章妹自愿承担连带保证责任。保证期间为主合同约定的被告谢钦友债务履行期限届满之日起两年。主合同约定债务分笔到期，则保证期间为每笔债务履行期限届满之日起两年。原告根据法律、法规规定或依主合同约定解除主合同的或提前收回债权、实现债权的，原告有权要求被告曾章妹在5日内提前承担保证责任。发生争议的，由合同签署地人民法院管辖。2019年11月1日，原告依据上述《最高额借款合同》向被告谢钦友发放贷款6870000元，借款用途为其他生产经营贷款，借款正常执行利率年7.2%，逾期执行利率年10.8%，还本付息方式为利随本清，结息周期每月20日结息，起息日2019年11月1日，到期日为2022年11月1日。2019年12月20日，被告谢钦友未按约定支付到期利息，并出现连续逾期，且原告一直未能与被告取得联系，2020年1月16日，原告依据《最高额借款合同》第三条第三款的约定，向被告邮寄了提前到期通知书，宣布《最高额借款合同》项下的6870000元贷款本息提前到期，截至2020年3月2日，被告谢钦友尚欠本金6870000元及利息、罚息、复利170005.02元，共计人民币7040005.02元。鉴于上述事实，为维护原告的合法权益，故起诉至法院。被告谢钦友、曾章妹未答辩。本院经审理认定事实如下：2019年10月25日，原告与被告谢钦友签订编号为07700RE199I006K《最高额借款合同》。合同约定：贷款人同意在约定的业务发生期间内及最高贷款限额内，根据借款人的申请及借款条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或分次发放贷款。在上述约定贷款发放期间和最高贷款限额内，不再逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款的币种、金额、期限、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件记载为准，借款人对此无异议。借款借据及其附件是本合同不可分割的组成部分。借款人履行债务的期限由本合同及每笔具体贷款业务的相应借款借据分别约定，且分别单独计算。贷款利息自贷款划入借款人指定账户之日起按贷款实际天数计息。利率换算公式：日利率=年利率/360。在本合同有效期限内，逐笔贷款的贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准。贷款人可以根据外部市场利率变化以及实际经营需要等情况适时调整每笔贷款的贷款利率。贷款利息自贷款划入借款人指定的账户之日起按贷款实际天数计息。贷款人有权按照本合同及相应借款借据约定收回或提前收回贷款本金、利息、复利、罚息和借款人应付其他一切费用等债权，并可按照约定从借款人的账户中扣划。本合同有效期内，已经或可能出现对本合同项下履约能力产生不利影响的情形，贷款人有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息及费用，要求借款人提前清偿。并向人民法院起诉，采取查封、冻结、扣划等资产保全措施。贷款到期（含宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息。对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利，贷款期间应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利。对借款人贷款逾期，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利。借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。个人最高额借款合同附属条款（2013050版）载明，贷款人：宁波银行北京分行，借款人：谢钦友，本合同有效期限为双方签订本合同之日起至2029年10月25日。最高贷款限额为人民币陆佰捌拾柒万元整。逾期罚息加收比例为百分之伍拾。挪用罚息加收比例为百分之捌拾。通过诉讼方式解决的，由合同签署地人民法院管辖，合同签署地为北京市丰台区万丰路300号1号楼。本合同标准条款、本合同附属条款构成一个完整的合同。2019年10月25日，原告与被告谢钦友签订编号为07700DY199HNN35《最高额抵押合同》，合同约定：被告谢钦友以其名下坐落于北京市朝阳区松榆南路38号院2号楼13层5单元1601号房屋，为被告谢钦友与原告签订的一系列授信业务合同形成的债权提供抵押担保，最高债权金额及币种人民币9170500元整。债权确定的期间自2019年10月25日至2029年10月25日止。担保范围：主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用。因利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用增加而实际超出最高债权限额的部分，抵押人自愿承担担保责任。上述房产抵押办理完毕，抵押权人为原告，抵押人为被告谢钦友，他项权证号：京（2019）朝不动产证明第0049558号，抵押权种类：最高额抵押，最高债权额9170500元。2019年10月25日，原告与被告曾章妹签订编号为07700KB199I006L的《最高额保证合同》，合同约定：被告曾章妹自愿为原告所依签订的一系列授信业务合同与被告谢钦友形成的债权提供连带责任保证担保。债务人：谢钦友，业务发生期间自2019年10月25日至2029年10月25日止。最高债权限额为人民币6870000元整。本合同担保的范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用。因利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用增加而实际超出最高债权限额的部分，被告曾章妹自愿承担连带保证责任。保证期间为主合同约定的被告谢钦友债务履行期限届满之日起两年。主合同约定债务分笔到期，则保证期间为每笔债务履行期限届满之日起两年。原告根据法律、法规规定或依主合同约定解除主合同的或提前收回债权、实现债权的，原告有权要求被告曾章妹在5日内提前承担保证责任。通过诉讼方式解决的，由合同签署地人民法院管辖，合同签署地为北京市丰台区万丰路300号1号楼。本合同标准条款、本合同附属条款构成一个完整的合同。2019年11月1日，原告依据上述《最高额借款合同》向被告谢钦友发放贷款6870000元，借款用途为其他生产经营贷款，借款正常执行利率年7.2%，逾期执行利率年10.8%，还本付息方式为利随本清，结息周期每月20日结息，起息日2019年11月1日，到期日为2022年11月1日。2019年12月20日，被告谢钦友未按约定支付到期利息，并出现连续逾期。2020年1月16日，原告依据《最高额借款合同》相关约定，向二被告邮寄了提前到期通知书，宣布《最高额借款合同》项下的6870000元贷款本息提前到期。截至2020年3月2日，被告谢钦友尚欠本金6870000元及利息、罚息、复利170005.02元。上述事实，有个人最高额借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、他项权证、借款借据、提前到期通知书及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为：宁波银行北京分行与谢钦友、曾章妹所签的《个人最高额借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同有效。双方当事人均应当按照约定履行各自的合同义务。宁波银行北京分行依约发放了贷款，谢钦友应按合同约定期限履行还款义务。宁波银行北京分行向谢钦友放款后，谢钦友未按合同约定向宁波银行北京分行偿还贷款本金及利息，曾章妹亦未按合同约定向宁波银行北京分行承担保证责任，已经出现对合同项下债权的实现产生不利影响的情形，宁波银行北京分行据此宣布借款本息提前到期，要求谢钦友、曾章妹偿还全部借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。谢钦友已将其名下位于北京市朝阳区松榆南路38号院2号楼13层5单元1601房屋抵押给宁波银行北京分行，作为偿还借款的担保，故宁波银行北京分行要求谢钦友以抵押房产承担抵押担保责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。鉴于被告曾章妹自愿为被告谢钦友的前述债务提供连带责任保证担保，故在被告谢钦友未予还款的情况下，宁波银行北京分行要求被告曾章妹为被告谢钦友的前述债务承担连带保证责任的诉讼请求符合法律规定，本院亦予以支持。被告谢钦友、曾章妹经本院依法传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院在查明事实的基础上依法判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢钦友于本判决生效后十日内偿还原告宁波银行股份有限公司北京分行借款本金6870000元；二、被告谢钦友于本判决生效后十日内向原告宁波银行股份有限公司北京分行支付利息、罚息、复利（截至2020年3月2日的利息、罚息、复利共计170005.02元，自2020年3月3日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利按照《个人最高额借款合同》约定利率计算）；三、原告宁波银行股份有限公司北京分行在上述所列债权金额限额内对被告谢钦友名下位于北京市朝阳区松榆南路38号院2号楼13层5单元1601房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告曾章妹对被告谢钦友所负上述债务承担连带保证责任，被告曾章妹承担连带保证责任后，有权向被告谢钦友追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费61080元，保全费5000元，公告费860元，由被告谢钦友、曾章妹负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审判员  刘琳琳二〇二〇年九月二十七日书记员  杜 靓