贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0402民初1821号原告：中国工商银行股份有限公司安顺分行，住所地：贵州省安顺市西秀区建设路**。统一社会信用代码：91520400709677537N。负责人：杜英杰。委托诉讼代理人：宋晓强、刘沪生（实习），中豪律师集团（贵阳）律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：严群进，男，布依族，1964年3月16日生，住贵州省安顺市经济技术开发区。被告：罗朝平，女，布依族，1962年11月19日生，住址同上。被告：贵州新恒基房地产开发有限公司，，住所地：贵州省贵阳市南明区解放西路南冲北巷１号新恒基花园**负１夹层１号统一社会信用代码：915200007143079873。法定代表人：陈国财。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行诉被告严群进、罗朝平、贵州新恒基房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年5月4日立案受理后，依法适用简易程序。本院在审理中发现被告贵州新恒基房地产开发有限公司下落不明，无法送达法律文书。故依法于2020年5月21日下达（2020）黔0402民初1821号民事裁定，决定本案由简易程序转为普通程序进行审理，并依法组成合议庭于2020年9月7日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的委托诉讼代理人宋晓强到庭参加诉讼。被告罗朝平、严群进、贵州新恒基房地产开发有限公司经本院合法（传票、公告）传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告严群进、罗朝平在判决生效后十日内偿还原告贷款本金72312.48元及相应的利息、罚息和复利［截止2020年3月21日的利息、罚息、复利合计3573.43元，2020年3月22日起的罚息以未还本金72312.48元为基数按罚息利率7.35%／年计算到本金清偿之日止，2020年3月22日起的复利以上述利息、罚息、复利合计3573.43元加上自2020年3月22日起的未还罚息之和为基数，按罚息利率7.35%／年计算至利息、罚息、复利清偿之日止。如遇中国人民银行调整同期同档次贷款基准利率的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日起，按调整后的同期同档次贷款基准利率上浮50%重新确定罚息利率］；2.判令被告严群进、罗朝平按照应付上述借款本息的5%赔偿原告为实现上述债权的律师费；3.判令原告对被告严群进、罗朝平位于安顺市开发区的房屋及其土地使用权享有抵押权，在上述第1、2项债权范围和《个人购房借款／担保合同》约定的抵押担保范围内就抵押财产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；4.判令被告贵州新恒基房地产开发有限责任公司对上述第1、2项债务承担连带偿还责任；5.本案诉讼费由被告连带承担。事实与理由：2012年5月16日，原告与严群进、罗朝平签订《个人购房借款／担保合同》，约定原告向严群进、罗朝平提供个人购置住房贷款，贷款金额20万元，贷款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；借款合同第4.2条约定贷款发放后如遇基准利率调整的，如贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率确定并执行新的利率；根据借款合同第9.1条的约定，借款人未按合同约定日期包括被宣布提前到期偿还的贷款，原告有权按日以贷款利率上浮50%计算确定的罚息利率计收利息，借款人未按时偿还的利息，原告有权按罚息利率计收复利，且出现合同第14.1条第Ｌ项约定的“连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”的情形，原告有权依据借款合同第14.2条第（4）项宣布借款立即到期，要求严群进、罗朝平立即归还全部借款并按合同约定支付利息、罚息、复利，因此而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。严群进、罗朝平以位于安顺市开发区的房屋及其土地使用权为该笔贷款提供抵押担保，且已办理登记。贵州新恒基房地产开发有限责任公司作为保证人，对该笔贷款承担阶段性连带责任保证。原告依约发放了全部借款后，严群进、罗朝平多次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。原告有权依约宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求严群进、罗朝平立即清偿未偿还贷款本金及产生的利息、罚息、复利等及其他费用，并有权在《个人购房借款／担保合同》约定的抵押担保范围内的全部债权及费用以抵押财产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿，并有权要求贵州新恒基房地产开发有限责任公司承担连带偿还责任。为了维护原告的合法权益，特依照法律的规定，向法院提起诉讼，望依法支持原告如前所请。被告严群进、罗朝平、贵州新恒基房地产开发有限公司未答辩，亦未出庭核对原告所举证据的真实性。经本院审理查明：2012年5月16日，原告作为贷款人，严群进、罗朝平作为借款人及抵押人，贵州新恒基房地产开发有限公司作为保证人签订了编号为Ａ：［一手贷］字［工］行［体育场］支行［2012］年［084］号《个人购房借款／担保合同》，约定严群进、罗朝平作为借款人向原告借款20万元，借款期限为10年；合同4.1条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；第4.2条约定贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第Ａ种方式处理：Ａ贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；6.1条还款方式为按月等额本息还款；第6.2条约定借款人不享有宽限期；第9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；合同第10.2条约定保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第Ａ项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，Ａ、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕；且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书；合同第14.1的Ｌ条、14.2的（2）、（4）、（5）条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和借款人与借款之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息、及其他费用；解除合同；第17条约定借款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。严群进、罗朝平以其位于安顺市开发区的房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记。合同签订后，原告于2012年5月21日依约发放贷款20万元，该笔借款的现执行年利率为4.9%。被告严群进自2016年5月起有多次逾期还款，原告遂与中豪律师集团（贵阳）律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师提起诉讼。截止2020年8月21日，被告严群进、罗朝平尚欠原告的本金为68706.43元，积欠的利息、罚息、复利共计为4565.05元。上述事实，有原告陈述，原告的营业执照复印件及负责人任职证明、负责人身份证；被告严群进、罗朝平身份证及被告贵州新恒基房地产开发有限公司企业信用信息公示报告，《个人购房借款/担保合同》及个人借款凭证，自营历史明细表，《安顺市商品房预售合同备案登记表》及房屋预告登记证明，《委托代理合同》及贵阳市律师服务收费平均价格通知等证据材料在卷佐证，并经庭审质证，足以采信。本院认为，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，系各方的真实意思表示，合法、有效，双方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。合同订立后，原告依约向被告严群进发放了贷款，被告严群进应按约定履行支付利息和偿还本金的义务。被告自2016年5月起多次逾期还款，其行为已构成违约。截止2020年8月21日，被告严群进、罗朝平尚欠原告的本金为68706.43元，积欠的利息、罚息、复利共计为4565.05元。现原告诉请被告偿还借款，并按罚息利率支付利息符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告贵州新恒基房地产开发有限公司作为连带责任保证人在上述《个人购房借款/担保合同》中签字担保，合同中约定保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第A项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，……。因被告严群进、罗朝平用于抵押的上述房屋仅办理了抵押权预告登记，至今未办理正式的抵押登记手续，被告贵州新恒基房地产开发有限公司免除保证责任的条件并未成就，根据《中华人民共和国担保法》的规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，”故贵州新恒基房地产开发有限公司应对被告严群进、罗朝平的上述所欠款项承担连带清偿责任。原告诉请被告严群进、罗朝平赔偿原告为实现上述债权的律师费，因原告与其代理人签订的《委托代理合同》约定的代理方式为风险代理，按实际收回额支付代理费，现本案律师费尚未实际产生，故对该诉请，本院不予支持。原告诉请对严群进、罗朝平位于安顺市开发区的房屋及其土地使用权享有抵押权，在上述2、3项诉请债权范围和《个人购房借款／担保合同》约定的抵押担保范围内有权就抵押财产折价或者经其拍卖、变卖的价款优先受偿。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”和第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物……”本案案涉房屋仅办理了抵押权预告登记，尚未办理抵押权登记，原告仅享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押登记的请求权，并非现实的抵押权，故对原告的该诉请，本院不予支持。被告罗朝平、严群进、贵州新恒基房地产开发有限公司不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《诉讼费用交纳办法》第二十九条的规定，判决如下：一、由被告严群进、罗朝平在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司安顺分行借款本金68706.43元及利息（截至2020年8月21日尚欠的利息、罚息、复利为4565.05元；之后的利息以68706.43元为基数，自2020年8月21日起按罚息利率年7.35%计付至清偿之日止）；二、被告贵州新恒基房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3792元，公告费1000元，共计4792元，由被告严群进、罗朝平、贵州新恒基房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。审 判 长  李 净人民陪审员  王红琼人民陪审员  施忠琴二〇二〇年九月三十日法官助理王**书记员韩佶阳（代）