广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初2829号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市********之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：李裕明、张温阳，均系广东东方昆仑律师事务所律师。被告：赵钊志，男，1995年7月1日出生，汉族，身份证登记住址广东省高要市***********。被告：赵付长，男，1969年1月28日出生，汉族，身份证登记住址广东省高要市***********。被告：黄洁玲，女,1966年1月14日出生,汉族,身份证登记住址广东省高要市***********。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告赵钊志、赵付长、黄洁玲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后,依法适用普通程序，于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张温阳到庭参加诉讼。被告赵钊志、赵付长、黄洁玲经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1、解除原告与三被告签订的《个人房屋按揭贷款合同》编号：1071******707；2、被告赵钊志向原告偿还借款本金人民币（下同）351095.57元及利息5486.14元、罚息12.23元、复利57.84元，合计356651.78元【利息、罚息、复利暂计至2020年5月7日，并自2020年5月8日起至借款偿清之日止，就拖欠借款按当期贷款利率即同期同档次的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%计息、按当期罚息利率（即案涉合同约定的借款利率水平上加收50%）计付罚息，对逾期借款利息按逾期贷款罚息利率计付复利】；3、被告赵钊志承担原告实现债权的律师费25000元；4、原告对被告赵钊志为案涉贷款提供的抵押房产在上述第2、3项请求款项范围内享有优先受偿权；5、被告赵付长、被告黄洁玲在上述第2、3项请求款项范围内承担连带清偿责任；6、本案诉讼相关费用（不限于案件受理费、财产保全费、公告费）由三被告承担。事实和理由：2017年10月25日，被告赵钊志签署并向原告提交《个人住房/商用房按揭贷款申请表》等材料申请房屋按揭贷款。2017年12月5日，原告与三被告经协商一致签订《个人房屋按揭贷款合同》编号：10******07，主要约定：1、原告向被告赵钊志提供借款本金36万元，借款期限为360个月，用于购买房屋；2、案涉借款采用浮动利率计息方式，即以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%计息，如遇基准利率调整，贷款利率从中国人民银行调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率；在调整基准利率的同时原告有权调整利率浮动比例；3、被告赵钊志如逾期还款，则应对逾期借款本金、利息按逾期贷款罚息利率向原告计付罚息、复利；4、被告赵钊志对该笔借款分360期对该笔借款以“按月等额本息”方式还款，每月20日为还款日；5、被告赵钊志提供本合同项下所购房屋（坐落：肇庆市端州区*****************）为抵押房产，担保范围为案涉合同项下的全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因被告赵钊志违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用等；6、被告赵付长、被告黄洁玲为案涉借款提供连带责任保证，保证期间为案涉合同生效之日起至办妥案涉合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交至甲方保存时止；7、被告赵钊志如有逾期还款等违约行为，原告有权解除案涉合同，宣布贷款提前到期，要求被告赵钊志承担其实现债权的律师费等所有相关费用，并行使担保物权。此后，原告向被告赵钊志指定账户发放借款本金36万元。2018年1月18日，案涉抵押房产经抵押登记，原告为其抵押权人。原告按约发放贷款后，被告赵钊志却未按约定偿还借款本息，已连续多期逾期还款，被告赵付长、被告黄洁玲亦未履行保证责任。经原告多次以电话、短信等方式催收均无果。根据上述合同/协议约定与现行法律规定，原告认为：一、根据《个人房屋按揭贷款合同》第十四条第二款、第十五条第五款、第三款约定，原告有权解除案涉合同并宣布案涉贷款提前到期。二、根据《个人房屋按揭贷款合同》第二十三条第一款、案涉借款借据的约定，被告赵钊志应当按照约定的浮动利率计付利息。根据该贷款合同第十四条第二款、第十五条第八款、第二十三条第二款约定与《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）相关规定，被告赵钊志应就其逾期借款本金、利息按所请求逾期贷款罚息利率计付罚息、复利。三、根据《个人房屋按揭贷款合同》第十四条第二款、第十五条第九款、第十八条约定，被告赵钊志作为严重违约方，应当承担赔偿本案原告实现债权的律师费用等法律责任。同时，该费用金额符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》粤价【2006】298号法律规定，该请求合法、合理。四、根据《个人房屋按揭贷款合同》第八条约定，与《中华人民共和国担保法》第三十三条法律规定，原告在担保范围内对被告赵钊志提供的抵押物享有优先受偿权。五、根据《个人房屋按揭贷款合同》第九条、第二十九条约定，与《中华人民共和国担保法》第十八条规定，被告赵付长、被告黄洁玲作为案涉借款的连带保证人，应当与被告赵钊志承担连带清偿责任；六、二被告作为严重违约方，应当承担本案诉讼实际发生的相关费用。综上所述，为维护原告的合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等法律规定，特具状诉至向贵院，恳请贵院判如所请。被告赵钊志、赵付长、黄洁玲没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2017年12月5日，原告（甲方/贷款人）与被告赵钊志（借款人、抵押人/乙方）、赵付长、黄洁玲（保证人/丙方）签订《个人房屋按揭贷款合同》（编号：10*******07），约定被告赵钊志向原告借款人民币36万元，用于购买肇庆市端州区*********************；贷款利率以“借款借据”或其他债权凭证所载明的借款利率为准，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，若乙方未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；甲方将借款金额发放至乙方指定账户：户名赵钊志，账号621*************372，本合同项下借款支付为向梁伟雄购买房款，支付对象为梁伟雄；还款方式为等额本息，按月偿还贷款本息，还款期数共360期；乙方将本合同项下所购房屋作为抵押财产向甲方提供抵押担保，担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息[包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权费用（包括但不限于诉讼费用、律师费、公证费用、执行费用等）……]；乙方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利，要求乙方、丙方承担担保责任。上述合同签订后，原告于2018年3月8日向被告赵钊志的账号621*************372发放贷款36万元，被告赵钊志、赵付长于当日在《借款借据》签名确认。该《借款借据》载明借款期限自2018年3月8日起至2048年3月8日。此后，被告赵钊志、赵付长未按约定还款，自2019年12月开始出现逾期还款，经原告催收，被告赵钊志仍未依约偿还本金及利息。截止2020年5月7日，被告拖欠贷款本金351095.57元及利息5486.14元、罚息12.23元、复利57.84元，合计356651.78元。原告经催收未果，遂向本院提起诉讼。另查明，2018年1月18日，原告与被告赵钊志办理了肇庆市端州区******************抵押登记手续[不动产登记证明：粤（2018）肇庆市不动产证明第0002354号]。但被告赵钊志、赵付长收到原告的上述借款后未能按约定还本付息，截止至2020年5月7日，拖欠借款本息356651.78元，包括本金余额351095.57元及利息5486.14元、罚息12.23元、复利57.84元。原告催收多次无果，遂诉至本院。再查明，原告为实现债权，与广东东方昆仑律师事务所签订《委托代理协议》，约定由广东东方昆仑律师事务所指派律师代理本案的一审诉讼，原告为此支付了律师费25000元。本院认为,本案为金融借款合同纠纷。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作缺席审判。对于原告起诉提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，故本院予以采信。原告与被告赵钊志、赵付长、黄洁玲于2017年12月5日签订的《个人房屋按揭贷款合同》（编号：107*********07号），是当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规定的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。原告向被告赵钊志发放借款后，被告没有依约按时足额偿还借款本息，截止至2020年5月7日，拖欠借款本息356651.78元，包括本金余额351095.57元及利息5486.14元、罚息12.23元、复利57.84元，已构成违约，应承担违约责任。因此，原告广发银行股份有限公司肇庆分行有权要求解除双方签订的《个人房屋按揭贷款合同》，并要求被告清偿全部借款本息，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告赵钊志支付律师费的诉讼请求。根据《个人房屋按揭贷款合同》约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。由于被告赵钊志已构成违约，原告为实现债权提起本案诉讼，并产生了律师费25000元，且有原告与广东东方昆仑律师事务所签订的《委托代理合同》和发票予以证实，原告主张被告赵钊志、赵付长支付律师费25000元，合理合法，本院予以支持。关于原告主张对抵押物享有优先受偿权的请求。被告提供其名下的肇庆市端州区**************作为抵押物，并办理了抵押权预告登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告对借款抵押物在被告拖欠的债务及原告实现债权费用的范围内依法享有优先受偿权。关于原告广发银行股份有限公司肇庆分行要求被告赵付长、黄洁玲承担连带清偿责任的诉讼请求。根据《个人房屋按揭贷款合同》的约定，被告赵付长、黄洁玲作为案涉借款的保证人，对合同项下全部债务提供平全程连带责任保证，且保证期间为案涉合同生效之日起至办妥案涉合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交至甲方保存时止。因此，原告要求被告赵付长、黄洁玲对被告赵钊志的上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告赵钊志、赵付长、黄洁玲签订的《个人房屋按揭贷款合同》（编号：107********07号）。二、被告赵钊志应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还借款本金351095.57元、利息5486.14元、罚息12.23元、复利57.84元[利息、罚息、复利暂计算至2020年5月7日，之后按《个人房屋按揭贷款合同》的约定计算至借款本息还清日止]；三、被告赵钊志于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行支付律师费25000元；四、原告广发银行股份有限公司肇庆分行就上述第二、三项确定的债务及本案案件受理费、财产保全费对权属被告赵钊志的位于肇庆市端州区****************[不动产登记证明：粤（2018）肇庆市不动产证明第0002***号]享有优先受偿权。五、被告赵付长、黄洁玲对被告赵钊志的上述第二、三判项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7024.78元，财产保全申请费2428.26元，合计9453.04元（已由原告预交），由被告赵钊志、赵付长、黄洁玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 梁小茵审 判 员 欧凯华审 判 员 董炽文二〇二〇年九月二十三日法官助理 卢艺文书 记 员 黄安玉