陕西省西安市新城区人民法院 民 事 判 决 书         (2020)陕0102民初5478号 原告：巩婵婵，女，汉族，1985年1月10日出生，住陕西省子长县。委托诉讼代理人：任敏，北京市博儒（西安）律师事务所律师。 被告：新华人寿保险股份有限公司西安市新城支公司，住西安市新城区（原住西安市新城区XX路XX号XX大厦XX楼XX层）。法定代表人：董冰，该公司经理。委托诉讼代理人：程广玉，陕西海普睿诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢宇非，陕西海普睿诚律师事务所实习律师。原告巩婵婵与被告新华人寿保险股份有限公司西安市新城支公司（以下简称新华人寿）健康保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由本院审判员王沧石独任审判，公开开庭进行了审理。原告巩婵婵委托诉讼代理人任敏、被告新华人寿委托诉讼代理人程广玉、谢宇非到庭参加了诉讼，本院依法进行审理，现已审理终结。原告巩婵婵向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付保险金50万元。2、诉讼费由被告承担。事实和理由：薛文杰与原告系母子关系，2019年1月18日原告在新华人寿保险股份有限公司西安市新城支公司投保健康无忧青少年重大疾病保险（尊享版）、康健华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险、附加（2014）B款意外伤害医疗保险、附加投保人豁免保费重大疾病保险。新华人寿保险股份有限公司予以承保，合同生效日期为2019年1月19日，保险合同号为887884535666，保单约定:身故保险金受益人为原告巩婵婵，保险金额为50万元，保险期间为终身，康健华贵B款医疗保险保险金额为400万元，保险期间至2020年1月18日，其他约定详见保险单。2019年11月19日，薛文杰因I型糖尿病并酮症中毒并脑水肿疾病在西安市儿童医院救治无效死亡。后原告按照被告要求提交了保险单，死亡证明，住院记录等原件材料，申请理赔。理赔资料提交后，被告以不属于保险事故为由拒绝支付50万元保险金，故诉至法院。被告新华人寿保险股份有限公司西安市新城支公司辩称，被保险人薛文杰所患疾病没有达到保险合同条款中I型糖尿病定义的患病程度，也不属于合同中约定的重大疾病的保险责任范围。新华人寿已经全额向原告支付身故保险金，已经履行完毕保险人履行的保险责任。在保险合同中，对于I型糖尿病的构成条件、身故保险金的支付条件和支付额度做出了明确释义，且新华人寿在保险条款中对该部分字体做了加粗处理，足以引起投保人、被保险人的注意，尽到了提示义务，新华人寿不应承担保险责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告巩婵婵提交以下证据：1、户口本,以期证明薛文杰与巩婵婵系母子关系，投保人巩婵婵对薛文杰具有保险利益。被告新华人寿质证称户口本的真实性要经法院核实。本院对该证据予以认定。2、保险单，以期证明2019年1月18日巩婵婵在新华人寿保险股份有限公司西安市新城支公司为薛文杰投保健康无忧青少年重大疾病保险（尊享版）、康健华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险、附加（2014）B款意外伤害医疗保险、股价投保人豁免保费重大疾病保险。新华人寿保险股份有限公司予以承保，合同生效日期为2019年1月19日，保险合同号为887884535666，保单约定：身故保险金受益人为原告巩婵婵，保险金额为50万元，保险期间为终身，康健华贵B款医疗保险保险金额为400万元，保险期间至2020年1月18日。被告新华人寿质证称保险单保险合同都是指定库存，调出来的合同也是复印件，不符合证据规则，故不认可。本院对该证据予以认定。3、西安市儿童医院住院病案首页、西安市儿童医院死亡记录、居民死亡医学证明（推断书），以期证明2019年11月19日，薛文杰因I型糖尿病并酮症中毒并脑水肿疾病在西安市儿童医院救治无效死亡。巩婵婵诉请新华人寿保险股份有限公司西安市新城支公司支付保险金50万元，有事实依据。被告新华人寿质证称真实性认可，但证明目的不认可，因为双方的保险合同中对于I型糖尿病的理赔条件做了加粗处理，需要同时满足两个条件，原告提供的证据只能证明被保险人患有疾病需要住院，并不能满足保险合同理赔中连续治疗的天数和程度。本院对该证据真实性予以认定。被告新华人寿提交以下证据：1、新华人寿保险股份有限公司健康无忧青少年重大疾病保险（尊享版）保险条款，以期证明原被告双方签署的《健康无忧青少年重大疾病保险尊享版》真实有效，原被告之间的人身保险合同法律关系成立。原告巩婵婵质证称，对真实性认可，对证明目的不认可，这个证据是事故发生后理赔的时候才知晓不符合里面的要求，其提供的该合同条款实质上是减轻了保险公司的赔偿责任，符合免责条款的特征，应属于隐形的的免则条款，根据保险法17条，对免责条款应做明确的解释说明义务，而纵观其免责条款，字号特别小，并没有加大字体，该免责条款具有较强的复杂性专业性。并不能达到使原告订立合同时充分理解明晰该条款的免责含义，不能认定被告已履行法定的告知说明义务，且该合同条款系格式条款，依法应作出有利投保人的解释。本院对该证据的真实性予以认定。2、电子投保单，以期证明被保险人薛文杰没有持续性地进行外源性胰岛素注射治疗连续180天，也没有因为严重心律失常植入了心脏起搏器，或因坏痘自拓趾关节或以上切除了一趾或者多趾，被保险人薛文杰所患疾病没有达到合同约定的I型糖尿病的患病程度，也不属于合同中约定的重大疾病的保险责任范围。原告巩婵婵质证称，对该电子保单真实性认可，同时该电子保单27页明确约定的投保内容与原告证据2保险单的内容完全一致，约定受益人是巩婵婵。本院对该证据予以认定。3、理赔给付批单，以期证明根据保险合同的约定，被告应付给原告的身故保险金条件及金额为“被保险人于本合同生效之日之前，则其身故保险金为本保险实际交纳的保险费”，保险条款中对以上字体进行了加粗处理，被告已经履行了提示义务，原告缴纳的保险费为8000元，被告于2020年4月22日内向原告給付8907.42元疾病身故保险金，已经完全依约履行完毕保险责任。原告巩婵婵质证称，理赔给付批单真实性不认可，因为其只收到了5000多，同时原告提供的该证据中明确受益人为本案原告，所以不存在被告所述的继承问题。本院对该证据的真实性予以认定。经审理查明，2019年1月17日，原告巩婵婵签署《电子投保申请确认书》，该确认书第二条载明：您已认真阅读并充分理解保险责任、责任免除、犹豫期、合同生效、合同解除、未成年人身故保险金限额、保险事故通知、保险金受益人的指定与变更等保险条款的各项概念、内容及其法律后果、以及投资连结保险、分红保险、万能保险等新型产品的产品说明书，并自愿承担保单利益不确定的风险。2019年1月17日，原告巩婵婵签署《人身保险投保提示书》，该提示书第三条载明：请您认真阅读条款内容，重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保相关约定、费用扣除、产品期限等内容。您若对条款内容有疑问，您可以要求销售人员进行解释。2019年1月18日，原告巩婵婵通过新华人寿掌上APP进行线上投保，在被告新华人寿处投保健康无忧青少年重大疾病保险（尊享版）、康健华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险、附加（2014）B款意外伤害医疗保险、附加投保人豁免保费重大疾病保险，并生成了电子保单。新华人寿掌上APP在投保流程中的客户声明及授权书中，使用加粗字体载明：本人已认真阅读并充分理解保险责任、等待期、责任免除或减轻、犹豫期以及投保人相关权利义务、合同生效、合同解除、未成年人身故保险金限额、保险事故通知、保险金受益人的指定与变更等保险条款的各项概念、内容及其法律后果并已确认是否提供保证续保以及续保有效时间、理赔程序以及理赔文件要求、产品保险期间及其他告知事项等，以及投资连结保险、分红保险、万能保险等新型保险产品的产品说明书，本人自愿承担保单利益不确定的风险。《新华人寿保险股份有限公司健康无忧青少年重大疾病保险（尊享版）利益条款》5.3条约定：若身故时被保险人处于18周岁保单生效对应日之前，则其身故保险金为本保险实际交纳的保险费。18.32条约定：I型糖尿病指因胰岛素分泌绝对不足引起严重胰岛素缺乏导致慢性血糖升高，需要依赖外源性胰岛素进行机体的葡萄糖代谢和维持生命为特征的I型糖尿病。须有血胰岛素测定及血C肽或尿C肽测定结果支持诊断，并且满足下列全部条件：（1）已经持续性地进行外源性胰岛素注射治疗连续180天以上；（2）因需要已经进行了下列治疗：因严重心律失常植入了心脏起搏器，或因坏痘自拓趾关节或以上切除了一趾或者多趾（其中关键部分进行了加粗处理）。新华人寿予以承保，合同生效日期为2019年1月19日，保险合同号为887884535666。该保险单载明：身故保险金受益人为原告巩婵婵，保险金额为50万元，保险期间为终身。2019年11月19日，薛文杰因I型糖尿病并酮症中毒并脑水肿疾病在西安市儿童医院救治无效死亡。后原告按照被告要求提交了保险单，死亡证明，住院记录等原件材料，申请理赔。2020年4月22日，被告支付原告理赔款8907.42元。本院认为，原告巩婵婵自愿通过网络途径与被告新华人寿订立保险合同，系双方当事人的真实意思表示，内容合法，双方保险合同法律关系成立且有效。现被保险人薛文杰死亡，原告要求被告支付保险金50万元，但被告辩称被保险人薛文杰不符合双方保险合同中I型糖尿病重疾死亡理赔的两个条件，故不属于合同中约定的重大疾病的保险责任范围。根据原告提供的西安市儿童医院住院病案、死亡记录等均不能证明被保险人薛文杰符合已经持续性地进行外源性胰岛素注射治疗连续180天以上，和因需要已经进行了下列治疗：因严重心律失常植入了心脏起搏器，或因坏痘自拓趾关节或以上切除了一趾或者多趾的两个条件，故被告的该项辩称，本院依法予以采信。对原告认为被告未对免责条款进行明示，应承担相应的法律后果的理由，由于被告已在合同中对I型糖尿病的构成条件、身故保险金的支付条件和支付额度作出了明确释义，并进行了加粗处理，原告作为成年投保人，在2019年1月17日签署的《电子投保申请书》及《人身保险投保提示书》时对保险责任、责任免除、投保人及保险人权利与义务、免赔额或免赔率等条款是认真阅读的，同时，对保险免责条款内容并无疑问，也未要求销售人员进行解释。而其在2019年1月18日通过新华人寿掌上APP投保，在投保流程中其通过该APP操作界面，每一步的阅读操作到确认，显示出已认真阅读并充分理解保险责任及投保人相关权利义务，故应认定被告已经尽到了相应的提示义务，不应承担法律责任。被保险人薛文杰不符合双方保险合同中对I型糖尿病支付重大疾病保险金的条件。被保险人薛文杰身故，应支付身故保险金，但身故时未满18周岁，属于双方保险合同中对身故保险金约定的第（1）种情况：若身故时被保险人处于18周岁保单生效对应日之前，则其身故保险金为本保险实际交纳的保险费。因被保险人薛文杰死亡时未满18岁，根据双方保险合同的约定，身故保险金为本保险实际交纳的保险费。被告已向原告支付了实际交纳保险费8907.42元，故被告的保险责任已履行完毕，原告现要求被告支付保险金50万，无事实及法律依据，本院依法不予支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条之规定，判决如下:    驳回原告巩婵婵的诉讼请求。案件受理费8800元，减半收取4400元，由原告巩婵婵承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                                                                 审  判  员   王沧石       二0二0年九月二十五日  法 官助 理   秦  洁   书  记  员   李小娅  1