福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初5212号 原告：惠安县农村信用合作联社信用社，住所地福建省惠安县螺城镇建设南路**，统一社会信用代码9135052126002712XA。 法定代表人：林集琪，该信用社理事长。 委托诉讼代理人：李明旭，男。 被告：郭淑金，女，1962年12月29日出生，回族，住福建省泉州台商投资区。 被告：郑金贵，男，1970年9月24日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：郑秋海，男，1984年11月27日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社信用社（以下简称信用联社）与被告郭淑金、郑金贵、郑秋海信用卡纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人李明旭到庭参加诉讼。被告郭淑金、郑金贵、郑秋海经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告信用联社向本院提出诉讼请求：1.判决被告郭淑金偿还信用卡透支本金48290.21元及利息、违约金（暂计至2020年7月21日的利息1325.57元、违约金33.68元，自2020年7月22日起至还款之日止的利息、违约金按普惠金融信用卡领用合约的约定及中国人民银行有关规定计付；2.判决被告郑金贵、郑秋海对被告郭淑金的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告郭淑金向原告申请办理信用卡，双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》和《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》（下称“领用合约”），授信期限为3年。被告郑金贵、郑秋海自愿为被告郭淑金的上述信用卡债务提供连带责任保证，与原告约定担保范围为：申请人因使用普惠金融卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支超信用额度透支及超信用额度透支的本息、手续费、违约金等。原告向被告郭淑金发放卡号为6228××××8109的普惠金融信用卡1张。被告郭淑金激活并使用该卡进行消费，但未按约还款，截至2020年7月21日尚欠原告信用卡透支本金48290.21元、利息1325.57元、违约金33.68元。 被告郭淑金、郑金贵、郑秋海未作答辩。 在本院审理过程中，原告信用联社提供以下证据： 1、《营业执照》（副本）、《金融许可证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。 2、《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附惠安县农村信用社普惠金融信用卡领用合约）1份，以此证明被告郭淑金于2015年8月7日向原告申请办理普惠金融信用卡，申请额度为50000元，申请表中记载了普惠金融信用卡领用合约，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定；被告郑金贵、郑秋海自愿为上述信用卡债务提供连带责任担保，并与原告就保证范围等作出约定。 3、《信用卡明细账》《贷记卡台账》各1份，以此证明被告郭淑金截至2020年7月21日尚欠原告普惠金融信用卡透支本金48290.21元、利息1325.57元、违约金33.68元。 本院经审查认为，被告郭淑金、郑金贵、郑秋海未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告郭淑金于2015年8月7日向原告申请办理普惠金融信用卡，申请额度为50000元，双方签订《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡申请表》（附惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约），约定该普惠卡有效期限为3年，普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照利率档次计收利息。持卡人未能在到期还款之日前偿还最低还款额的，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。被告郑金贵、郑秋海自愿为被告郭淑金的上述信用卡债务提供连带责任保证，并与原告约定保证范围为被告郭淑金因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度支付的本息、手续费、滞纳金（违约金）、律师费等。保证期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕。《惠安农村信用合作联社普惠金融信用卡申请表》担保人声明条款第4条以加黑加粗字体载明“......普惠卡到期自动续卡后，保证人／担保人承诺继续承担本申请书及领用合约中约定的保证／担保责任”。被告郑金贵、郑秋海在该声明条款下方保证人一栏签名并捺印。《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》第四条第四项以加黑加粗字体载明“普惠卡逾期自动失效......如甲方（即被告郭淑金）不继续使用，应在普惠卡有效期满60天前以书面形式告知乙方（即原告），否则，则视为同意到期自动续卡.......保证人／担保人如未提出书面意见的，则视为保证人／担保人继续提供保证／担保责任”。原告经审核后，依约向被告郭淑金发放卡号为6228××××8109，信用额度为50000元的普惠金融信用卡。被告郭淑金在用卡过程中，未按约还款，截至2020年7月21日尚欠原告普惠金融信用卡透支本金48290.21元、利息1325.57元、违约金33.68元未能偿还。被告郑金贵、郑秋海未履行保证责任。 综上事实，本院认为，被告郭淑金向原告申领使用普惠金融信用卡后，未能按领用合约的约定偿还用卡期间的透支本金及利息，已构成违约，应承担逾期还款的民事责任。原告请求被告郭淑金偿还信用卡透支本金48290.21元、利息1325.57元，并按普惠金融信用卡领用合约的约定计付2020年7月22日起至还款之日止的利息，理据充分，应予支持。领用合约并未对违约金作出约定，原告也未与被告郭淑金就违约金的收取及收取标准等内容进行协商，故其请求被告郭淑金支付违约金，缺乏依据，不予支持。被告郑金贵、郑秋海自愿为本案债务提供连带责任保证，双方在《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡申请表》上明确约定“普惠卡到期自动续卡后，保证人／担保人承诺继续承担本申请书及领用合约中约定的保证／担保责任”，并在《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》第四条第四项中明确约定“普惠卡逾期自动失效......如甲方（即被告郭淑金）不继续使用，应在普惠卡有效期满60天前以书面形式告知乙方（即原告），否则，则视为同意到期自动续卡.......保证人／担保人如未提出书面意见的，则视为保证人／担保人继续提供保证／担保责任”。根据上述约定，应视为讼争的普惠金融信用卡3年有效期于2018年8月13日届满后自动续卡。讼争信用卡续卡后的有效期尚未届满，原告在有效期内请求被告郑金贵、郑秋海对被告郭淑金的上述信用卡债务承担连带清偿责任，符合双方的上述约定，应予支持。被告郑金贵、郑秋海承担保证责任后，有权向被告郭淑金追偿。原告的诉讼请求，合理的部分予以支持，不合理的部分予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告郭淑金应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡透支本金48290.21元、利息1325.57元，并按普惠金融信用卡领用合约的约定及中国人民银行有关规定计付自2020年7月22日起至还款之日止的利息。 二、被告郑金贵、郑秋海对被告郭淑金的上述信用卡债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告郭淑金追偿。 三、驳回原告惠安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1042元，减半收取521元，由原告惠安县农村信用合作联社负担1元（多预交的1041元予以退还），由被告郭淑金、郑金贵、郑秋海负担520元（限于判决生效后五日内缴交）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  朱小强 二〇二〇年九月七日 书记员  刘燕云 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。