福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初6858号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场****，统一社会信用代码91350600058437408T。 负责人：陈国旺，行长。 委托诉讼代理人：林凯玲，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林锦华，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 被告：林乔，女，1972年9月7日出生，汉族，住福建省漳浦县。 原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告林乔金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司漳州分行的委托诉讼代理人林凯玲到庭参加诉讼。被告林乔经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司漳州分行向本院提出诉讼请求：（1）判令被告林乔归还原告剩余贷款本金48567.43元；（2）判令被告林乔支付拖欠利息3030.67元、本金罚息278.87元、利息复利117.94元（截至2020年3月15日止），并支付自2020年3月16日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金48567.43元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息3030.67元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，但未超过年利率24%的标准。总计为51994.91元（截至2020年3月15日止）；（3）判令被告林乔支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；（4）判令如被告林乔不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为闽Ｅ1××××，发动机号为Ｆ12581499的宝骏牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告林乔继续清偿；诉讼标的总金额53994.91元（截至2020年3月15日止）；（5）本案的诉讼费等由被告林乔承担。事实和理由：原告与被告林乔于2018年12月21日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为6.3万元；贷款期限为36个月，自2018年12月24日起至2021年12月24日止；现贷款年利率为17%，为固定利率；贷款用于经营还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告林乔同意将其所有的牌号为闽Ｅ1××××，发动机号为Ｆ12581499的宝骏牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年11月24日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。 被告林乔未作答辩也未提供证据。 经审理对本案主要事实作如下认定： 2018年12月21日，被告向原告提交《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，被告因购车向原告申请汽车贷款陆万叁仟元整。同日，被告签订《个人担保贷款合同》（合同编号：平银漳州个担贷字第ＢＣ2018122099006754-1号），合同约定（摘要）：1.贷款金额陆万叁仟元整，贷款期限36个月；2.贷款利率按月浮动的，利率调整日为每月与贷款发放日相对应日，没有对应日，为当月的末日。贷款利率按季浮动的，利率调整日为每隔3个月第三月与贷款发放日相对应日，没有对应日的，为当月的末日；3.贷款利率按月、按季、按年浮动的，从利率调整之日起贷款按照调整后的利率计收利息，但是，以分期偿还方式（包括按期等额还款、按期递减还款）偿还贷款的，利率调整日当期按照实际天数分段计息，日利率＝年利率／360；4.借款人至少应于还款日前一天将应还本息存入扣款账户；5.被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被告负担。6.未按约定方式履行通知义务的，各方在本协议及后续通知书中已确认的送达地址仍视为有效送达地址，因当事人提供或确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知对方和法院、当事人或指定的接收人拒绝签收等原因，导致法律文书未能被当事人实际接收的，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日；7.被告以牌号为闽Ｅ1××××，发动机号为Ｆ12581499的宝骏牌小型普通客车作为抵押担保，并办理抵押登记。 2018年12月21日，被告林乔在《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》上签名确认。2018年12月24日，原告平安银行股份有限公司漳州分行依约将63000元贷款发放至被告林乔账户。被告林乔于2019年11月24日开始逾期，逾期之后未再还款。截至2020年3月15日，被告拖欠原告贷款本金48567.43元及利息（含罚息）、复利等。 上述事实，有原告平安银行股份有限公司漳州分行提供的贷款申请表、《个人担保贷款合同》、数学签收验收报告、抵押登记账户交易明细清单、《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》及原告的庭审陈述等予以证实，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告林乔之间的金融借款合同关系依法成立并合法有效。原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告林乔约定的利息、复利、罚息合计利率不得超过年利率24%，超过部分，不予支持。被告林乔应按期还款，未按期还款的，应承担违约责任。被告林乔应当偿还原告贷款本金48567.43元及截止至2020年3月15日止的利息3030.67元、本金罚息278.87元、利息复利117.94元，并支付自2020年3月16日起至全部清偿之日止按《个人担保贷款合同》的约定计付利息、复利、罚息等（合计利率不得超过年利率24%）。原告平安银行股份有限公司漳州分行诉请要求被告林乔支付律师费2000元，未提供律师费发票佐证，不予支持。被告林乔以牌号为闽Ｅ1××××，发动机号为Ｆ12581499的宝骏牌小型普通客车作为抵押担保，且已依法办理抵押登记，故原告作为债权人可以在被告林乔不履行付款义务时对上述抵押物行使抵押权，对抵押物申请拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告林乔经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告林乔应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金48567.43元； 二、被告林乔应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行截止至2020年3月15日止的利息3030.67元、本金罚息278.87元、利息复利117.94元，并支付自2020年3月16日起至全部清偿之日止按《个人担保贷款合同》的约定计付利息、复利、罚息等（合计利率不得超过年利率24%）； 三、若被告林乔届期不履行上述第一、二项，原告平安银行股份有限公司漳州分行有权就抵押物（牌号为闽Ｅ1××××，发动机号为Ｆ12581499的宝骏牌小型普通客车）申请拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1149.8元，减半收取计574.9元，由被告林乔负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 许雅燕 二〇二〇年九月十七日 法官助理 林光辉 书 记 员 冯惠霞 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。