洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0305民初3924号原告：洛阳银行股份有限公司中州支行，住所地：洛阳市涧**中州西路**。负责人：陈建辉，该行行长。委托代理人：刘贝贝，该行员工。委托代理人：王浩田，河南宛洛律师事务所律师。被告：吕建峰，女，1963年4月8日出生，汉族，住洛阳市涧**。被告：付江，男，1958年5月9日出生，满族，住洛阳市涧**。委托代理人：谢红伟，河南明昕律师事务所律师。委托代理人：王宁，河南明昕律师事务所实习律师。第三人：任惠娟，女，1958年1月1日出生，汉族，住洛阳市涧**。委托代理人：谢红伟，河南明昕律师事务所律师。委托代理人：王宁，河南明昕律师事务所实习律师。原告洛阳银行股份有限公司中州支行诉被告吕建峰、付江、第三人任惠娟为金融借款合同纠纷一案，本于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告洛阳银行股份有限公司中州支行的委托代理人刘贝贝、王浩田，被告吕建峰、被告付江、第三人任惠娟的委托代理人谢红伟、王宁到庭参加了诉讼。原告洛阳银行股份有限公司中州支行于2020年9月10日向本院提出撤诉申请，请求撤回对被告吕建峰、胡亚莎所欠1099999.67元借款及利息的起诉，经审查，原告的撤诉申请符合法律规定，准许原告洛阳银行股份有限公司中州支行撤回上述起诉。本案现已审理终结。原告洛阳银行股份有限公司中州支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告吕建峰、付江立即偿还原告借款本金800000元及计算至2020年4月12日的借款部分的利息、复息和罚息442962.99元；2、依法判令被告吕建峰、付江偿还原告自2020年4月13日起至借款实际还清之日止的利息、复息和罚息（该利息、复息和罚息的数额按合同约定在履行时据实结算）；3、依法判令原告有权对抵押物（被告付江名下的不动产登记证为：洛房权证市字第**）实现抵押权，并以拍卖、变卖抵押物所得价款优先清偿被告所欠原告的上述债务;4、本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用均由被告连带承担。被告吕建峰辩称，借款属实，但是具体的借款程序都是赵一鸣操作的，现在赵一鸣去世了，有些事情我不太清楚。赵一鸣去世后，我们一直在寻找合作伙伴，但是需要时间。被告付江辩称，原告对付江的起诉没有事实和法律依据，应依法驳回对付江的诉讼请求。理由如下：1、本案是两个相互独立的不同的诉，不能合二为一提起诉讼，让答辩人付江对189万余元的借款本金及利息、违约金等承担责任，没有事实和法律依据。2、案涉的贷款额度协议尚未生效，相应的案涉的借款合同的基础不复存在，故借款合同自始没有生效，具体原因辩论时具体陈述。3、付江依法不应承担保证责任，具体原因辩论时具体陈述。4、抵押权实现系非诉程序，原告的第三项关于付江的诉讼请求没有法律依据。5、原告的诉讼请求不明确。第三人任惠娟述称，原告依法不具有案涉的抵押权。本院经审理认定事实如下：对于双方当事人没有争议的事实，本院予以确认。2017年3月10日，原告洛阳银行股份有限公司中州支行（甲方）与赵一鸣（乙方）签订编号为洛银（2017）年[中州支]行个抵循协字第17050111101103836638367X号《个人抵押循环贷款额度协议》，合同约定：甲方同意向乙方提供个人抵押循环贷款额度800000元整，本额度有效期为24个月，自2017年3月10日至2019年3月10日，被告付江提供最高额抵押担保。同日，原告洛阳银行股份有限公司中州支行（抵押权人）与被告付江（××）签订合同编号为洛银（2016）年【中州支】行个高抵循字第17050111101103836638367D号《个人循环贷款最高额抵押合同》一份，合同约定：被告付江自愿将其享有的合法所有权的房产（不动产登记证为：洛房房权证市字第**）抵押权人的债权设立抵押，为赵一鸣债务提供抵押担保，担保债权最高本金为为800000元。合同签订后，原告与被告付江在洛阳市不动产登记中心办理了不动产登记证明（证号为：豫（2017）洛阳市不动产证明第00152928号）。2017年3月10日，赵一鸣（借款人）与原告洛阳银行股份有限公司中州支行（贷款人）签订编号为洛银（2017）年[中州支]行个抵循借字第170501111011038366号《个人抵押循环贷款借款合同》一份，合同约定：根据双方签署的编号为洛银（2016）年[中州支]行个抵循协字第17050111101103836638367X号《个人抵押循环贷款额度协议》，贷款人向借款人发放贷款金额800000元整，借款期限为23个月，自2017年3月10日至2018年2月10日，借款用途为借新还旧，本合同固定利率为年利率9.36%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，对借款人未能按时还清的利息，按照本合同约定的利率和结息方式计收复利。同日，原告洛阳银行股份有限公司中州支行（贷款人）与被告吕建峰、付江（保证人）签订编号为洛银（2017）年[中州支]行保字第17050111103836638439B号《“富民宝”小额贷款个人保证合同》一份，合同约定：为保障贷款人在洛银（2017）年[中州支]行个抵循借字第170501111011038366号借款合同项下的债权得以实现，保证人愿意向贷款人提供保证担保，保证担保的金额为800000元，贷款期限为23个月，自2017年3月21日至2019年2月21日。保证范围包括但不限于主合同项下本金、利息、复利、实现债权和担保权的全部费用等，保证方式为连带责任保证，保证期间从主合同生效之日起至主合同项下债务履行其届满之日后两年止。合同中载明：“本担保人知悉借款人赵一鸣与贵行签订编号为洛银（2017）年[中州支]行个抵循借字第170501111011038366号借款合同项下贷款用于归还洛银（2017）年中州支行借字第170501111034895号合同项下所欠债务”。被告吕建峰、付江在担保人处签字并按捺手印。2017年3月21日，借款人赵一鸣向原告洛阳银行股份有限公司中州支行出具贷款借据，载明：借款金额800000元，用途借新还旧，约定偿还日期2019年2月21日，利率9.36%。案涉借款合同在借期内未偿还本金，借期内应还未还的利息为32032元。另查明，赵一鸣于2018年8月28日因高空坠落死亡。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告洛阳银行股份有限公司中州支行与赵一鸣、被告吕建峰、付江签订的《个人抵押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵押循环贷款借款合同》《“富民宝”小额贷款个人保证合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应当依法认定为有效。原告已依约履行出借800000元的合同义务，借款人赵一鸣未按照合同约定的还款期限履行还款义务，被告吕建峰、付江自愿对原告与赵一鸣签订的借款合同项下的债务本金及利息承担连带保证责任，故原告要求被告吕建峰、付江偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。原告要求被告偿还利息32032元及2019年2月21日之后的罚息、复利（该罚息应以800000元为基数，按照年利率14.04%自2019年2月22日起计算至款项实际付清之日止，复利以32032元为基数，按照年利率9.36%自2019年2月22日起计算至款项实际付清之日止）。原告对被告付江名下位于瀍河区新街新房家园5-2商0116、0203、0204、0205、0206号房产（不动产登记证号：洛房权房权证市字第**）了不动产抵押登记，原告诉求对抵押物（被告付江名下的不动产登记证为：洛房权证房权证市字第**）押权，并以拍卖、变卖抵押物所得价款优先清偿被告所欠原告的债务，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告吕建峰、付江于本判决生效后十日内向原告洛阳银行股份有限公司中州支行偿还贷款本金800000元。二、被告吕建峰、付江于本判决生效后十日内向原告洛阳银行股份有限公司中州支行支付利息32032元及2019年2月21日之后的罚息、复利（该罚息应以800000元为基数，按照年利率14.04%自2019年2月22日起计算至款项实际付清之日止，复利以32032元为基数，按照年利率9.36%自2019年2月22日起计算至款项实际付清之日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告洛阳银行股份有限公司中州支行对被告付江名下位于瀍河区新街新房家园5-2商0116、0203、0204、0205、0206号房产（不动产登记证号：洛房权证市房权证市字第**）权，对抵押物拍卖、变卖所得价款优先清偿被告所欠原告的债务；四、驳回原告洛阳银行股份有限公司中州支行的其他诉讼请求。本案受理费25544元，保全费5000元，由原告洛阳银行股份有限公司中州支行负担14700元，被告吕建峰、付江负担15844元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  毛莹莹二〇二〇年九月十日书记员  杨静静