北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初8551号原告：中国投融资担保股份有限公司，住所地：北京市海淀区西三环北路**北京金玉大厦写字楼**。法定代表人：段文务，董事长。委托诉讼代理人：杨阳，北京市墨风律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈飞飞，北京市墨风律师事务所律师。被告：朱小华，女，1957年2月15日出生，汉族，户籍地浙江省永嘉县。公民身份号码：×××。原告中国投融资担保股份有限公司（以下简称中投融公司）与被告朱小华追偿权纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中投融公司的委托诉讼代理人杨阳、沈飞飞到庭参加诉讼。被告朱小华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中投融公司向本院提出诉讼请求：1.朱小华向中投融公司支付代偿款12257.67元；2.朱小华向中投融公司支付自2019年1月24日起至实际偿还之日止的利息（以12257.67元为基数，按日万分之五计算）；3.本案诉讼费及公告费由朱小华承担。事实及理由：2018年2月22日，中投融公司与上海浦东发展银行股份有限公司北京分行（以下简称浦发银行北京分行）及芝麻信用管理有限公司（以下简称芝麻信用公司）签订三方合作协议，约定就“灵芝快贷”（又称“浦银快贷”）项目开展业务合作，由芝麻信用向浦发银行北京分行推荐借款人，浦发银行北京分行采取在线方式向借款人发放经营性贷款，中投融公司向浦发银行北京分行出具《担保函》，为借款人提供担保服务。2018年3月1日，中投融公司与浦发银行北京分行签订合作协议，约定由中投融公司对在浦发银行北京分行取得并使用授信的借款人提供连带责任保证担保。朱小华于2018年9月21日与浦发银行北京分行通过芝麻信用平台签订《借款合同》，向浦发银行北京分行借款13400元；与中投融公司签订《担保授信及追偿合同》，约定在中投融公司履行了保证责任后，应立即归还中投融公司为履行保证责任支付的全部款项和自支付之日起的利息以及中投融公司的其他费用和损失；中投融公司向浦发银行北京分行出具《担保函》，就借款人该笔借款的到期偿付提供连带责任保证担保。朱小华未能按期足额还清借款本息，中投融公司在收到浦发银行北京分行的《代偿通知书》后履行保证责任，已于2019年1月24日为朱小华代偿12257.67元，结清朱小华与浦发银行北京分行的债务。在中投融公司按照《担保函》履行了保证责任之后，朱小华至今仍未履行还款义务，其行为已经违约，理应按约定承担责任，偿还中投融公司代偿金、利息和相关费用（包括律师费、诉讼费等）。故中投融公司诉至法院。朱小华未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。中投融公司围绕诉讼请求依法提交了证据。本院经审查认为中投融公司提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月22日，浦发银行北京分行（甲方）与芝麻信用公司（乙方）、中投融公司（丙方）签订《上海浦东发展银行股份有限公司北京分行、芝麻信用管理有限公司、中国投融资担保股份有限公司业务合作协议》（编号：xxx），约定：由乙方向甲方推荐办理“灵芝快贷”业务的商户；“灵芝快贷”是指甲方、乙方和丙方开展业务合作，乙方向甲方推荐借款人，并提供借款人担任法定代表人的企业的信用评估信息，以及收集提供互联网征信数据用于贷后监管和客户维护等工作，丙方为通过丙方担保业务系统审核通过并为其向甲方出具《担保函》的借款人提供担保，甲方采取在线方式向符合甲方授信条件的借款人发放经营性贷款。“灵芝快贷”须以借款人个人名义申请。甲方平台是指网络域名为xxx的网站；乙方平台是指手机支付宝APP-我的-芝麻信用-企业信用，丙方商务网站是指网址或域名为xxx网站。由乙方负责贷款申请人身份验证及初步审核，乙方应配合采用人脸识别等技术进行身份识别，并就所采用措施对客户身份校验的有效性承担责任。甲方负责对借款人的贷款申请进行审批，并拥有是否发放贷款的最终决定权。对于甲方向借款人发放的“灵芝快贷”贷款，丙方针对借款人本息偿还义务根据丙方出具的《担保函》承担担保责任。丙方有权向借款人收取担保服务费（简称担保费），担保费由甲方在向借款人发放贷款时代丙方扣除，并由甲方在发放贷款时同步支付给丙方指定的银行账户。丙方履行担保责任后，有权依法向借款人进行追偿。合作过程中，由甲方与借款人签署借款合同，根据借款合同约定，甲方向借款人收取利息，丙方向借款人收取担保费，甲方向乙方支付信息服务费；经三方友好协商，本协议有效期内容信息服务费为0元。合同还约定了其他内容。2018年3月1日，浦发银行北京分行（甲方）与中投融公司（乙方）签订《上海浦东发展银行股份有限公司北京分行与中国投融资担保股份有限公司银行贷款担保业务合作协议》（编号：xxx）。合同约定，乙方给予协议项下灵芝快贷项目借款人的担保授信总额度为2000000000元；乙方对灵芝快贷项目任一被担保借款人的担保余额不得超过1000000元，乙方应根据合同约定收到要求其履行连带保证责任的书面通知及催收证明后承担担保责任，实际担保金额以乙方出具的电子保函为准。协议项下乙方的担保范围为灵芝快贷项目被担保的每一借款人与甲方所签署的借款合同项下借款本金、利息以及最多70日（含）的罚息。协议合作期限为2年；合作期限不同于担保期间，担保期间为协议合作期限内乙方为借款人担保的每笔授信业务履行期届满（包括提前到期）之日起2年，具体以乙方就灵芝快贷项目借款人所出具的电子保函中的约定为准。双方同意，乙方有权向借款人收取担保服务费，担保服务费应由甲方在向借款人发放贷款时为乙方扣除，并由甲方在发放贷款时同步支付给乙方指定的以下银行账户：账户名称：中国投融资担保股份有限公司；账户号码：xxx，开户行：上海浦东发展银行股份有限公司北京黄寺支行；乙方收取的担保服务费费率为4%/年。借款人在主合同项下的债务履行期限届满未能全部偿还债务的，乙方应在收到甲方发送的要求其履行连带保证责任的书面通知及催收证明后承担担保责任，代偿借款人拖欠甲方的借款本金、利息和最高不超过70日的罚息。合同还约定了其他内容。2018年9月21日，浦发银行北京分行（贷款人）与朱小华（借款人）签订《浦银快贷（灵芝快贷）个人借款合同》。双方约定，本合同系作为借款人与贷款人确认同意的编号为xxx的《浦银快贷个人授信合同》的附属业务文件，合同项下的债权属于《浦银快贷个人授信合同》项下的最高额担保合同（如有）所担保的主债权范围；贷款品种为个人经营性贷款，贷款金额为13400元；贷款用途为生产经营；贷款期限为9个月，自2018年9月21日至2019年6月21日；贷款年利率为8.9610%；贷款人将贷款资金划入借款人在贷款人开立的账户内；还款方式为按月等额本息，每期还款日为20日；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；合同担保方式为保证担保，保证人为中投融公司，借款人同意在贷款发放后，向中投融公司一次性缴纳担保费，担保费率为4%/年；借款人授权上海浦东发展银行代为扣取上述担保费，并划入中投融公司在上海浦东发展银行（以下简称浦发银行）的账户。合同还约定了其他内容。同日，朱小华（甲方）与中投融公司（乙方）签订《担保授信及追偿合同》（合同编号：xxx）。双方约定，根据甲方的申请，乙方授予甲方13400元的担保授信额度，担保授信额度包括债权人对甲方实际发放贷款的本金及利息，以及甲方因未兑付借款本息需支付的罚息，其中利息利率最高不超过9%/年（具体以借款合同中为准），罚息利率最高不超过13.5%/年（具体以借款合同中为准），乙方担保的罚息上限为贷款到期日起70日产生的罚息总和；债权人对甲方实际发放贷款的本金及其对应利息、罚息等将由乙方在担保授信额度内为其提供保证担保，乙方的保证责任以乙方签署的《担保函》为准。乙方在按照《担保函》履行了保证责任后，即有权要求甲方立即归还乙方为履行保证责任支付的全部款项和自支付之日起的利息（利率为每日万分之五，直至甲方全部偿清乙方实际支付的代偿款项为止）以及乙方的其他费用和损失，包括但不限于《担保函》无效而导致乙方支出的赔偿费、乙方为代偿追偿产生的律师费、调查取证费、诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、公证费、差旅费、抵押财产或质押财产的处置费等。担保费率为4%/年，按贷款本金及贷款期限计算，担保费总额=贷款本金×4%×贷款期限（月数，1年计为12月）÷12；担保费一旦收取，在任何情况下无需退还；担保费的支付日为主合同下的贷款实际发放日。合同还约定了其他内容。2018年9月21日，中投融公司向浦发银行出具《担保函》，承诺对朱小华与浦发银行通过芝麻信用平台签署的编号为xxx的上述电子版借款合同项下的借款承担不可撤销的连带责任保证，保证期间为借款到期之日起二年。浦发银行北京分行向朱小华发放贷款13400元后，因朱小华未能按期足额履行还款义务，浦发银行北京分行于2019年1月24日向中投融公司发送《代偿通知书》，要求中投融公司在接到代偿通知书后将朱小华所欠剩余本金、逾期利息、逾期罚息（正常本金7555.06元、逾期本金4399.97元、逾期利息235.12元、逾期罚息60元、计提利息7.52元）汇入指定账户。中投融公司于当日进行了代偿。浦发银行北京分行向于当日向中投融公司出具《代偿解除通知书》，确认已收到中投融公司上述《代偿通知书》项下的代偿款，该通知书项下的中投融公司的担保责任解除。另查，朱小华至今未向中投融公司偿还代偿款，亦未支付利息。上述事实，有中投融公司提交的证据材料以及本院开庭笔录在案佐证。本院认为：浦发银行北京分行与芝麻信用公司、中投融公司签订的合作协议、浦发银行北京分行与中投融公司签订的合作协议、中投融公司与朱小华签订的《担保授信及追偿合同》以及浦发银行北京分行与朱小华签订的《浦银快贷（灵芝快贷）个人借款合同》，反映了各方真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，均属合法有效，各方当事人应按照合同约定履行相应的权利义务。本案中，朱小华在履行借款合同期间未按期足额向浦发银行北京分行还款，导致中投融公司于2019年1月24日代朱小华向浦发银行北京分行偿还12257.67元。中投融公司在承担前述保证责任后，有权向朱小华进行追偿。朱小华未能依约清偿欠款，应承担偿还责任，并按照合同约定的每日万分之五的标准向中投融公司支付相应利息。本院对中投融公司要求朱小华偿还代偿款并支付利息的诉讼请求予以支持。朱小华经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：朱小华于本判决生效之日起十日内向中国投融资担保股份有限公司偿还代偿款12257.67元并支付利息（利息以12257.67元为基数，自2019年1月24日起按照每日万分之五的标准计算至实际还清之日）。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费106元及公告费260元（中国投融资担保股份有限公司已预交），由朱小华负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 平人民陪审员  史金凤人民陪审员  冀国红二〇二〇年九月二十八日书 记 员  刘 鸽