云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0402民初3488号原告：中国工商银行股份有限公司玉溪分行，住所地：玉溪市红塔区玉兴路**。统一社会信用代码：91530400622788007A。负责人：张晶岚，行长。委托诉讼代理人：赵学华，云南新海天律师事务所律师。特别授权代理。被告：聂双元，男，1965年6月23日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。被告：刘玉珍，女，1968年2月12日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。被告：云南今玉房地产有限公司，，住所地：玉溪市高新区宁州路**统一社会信用代码：91530400678706592K。法定代表人：周立成，董事长。委托诉讼代理人：刘兴明。特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行诉被告聂双元、刘玉珍，云南今玉房地产有限公司（以下简称今玉公司）金融借款合同纠纷一案，原告于2020年8月17日向本院提起诉讼，诉请：一、判令原告与被告聂双元、刘玉珍和云南今玉房地产有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》提前于原告起诉之日到期；二、判令被告聂双元和刘玉珍立即偿还原告借款本金人民币357751.24元，并支付截止至2020年5月21日拖欠的借款利息5770.52元，（两项合计363521.76元），2020年5月22日起按照《个人购房借款/担保合同》约定的利率支付利息、罚息及复利，直至借款本息全部还清时止；三、判令被告云南今玉房地产有限公司承担连带保证责任，与被告聂双元、刘玉珍连带偿还上述全部借款本息；四、判令三被告承担因本案原告实现债权所产生的所有费用(包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等)。本院受理后，依法适用简易程序于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵学华，被告今玉公司的委托诉讼代理人刘兴明到庭参加诉讼，被告聂双元、刘玉珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。事实和理由：2011年10月21日，被告聂双元、刘玉珍作为借款人暨抵押人，被告今玉公司作为保证人与原告签订了[房]字[工行玉溪分行]支行[2011]年[1404]号《个人购房借款/担保合同》。该合同主要约定：“中国工商银行股份有限公司玉溪分行向被告聂双元、刘玉珍发放个人购置住房贷款46万元用于购买坐落于红塔区李棋街道康井（玉溪大河以北康井片区）玉水金岸（金岸）11#-1-2901号，建筑面积99.04平方米的房屋；贷款期限为23年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日按调整后的基准利率及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款一次性划入今玉公司账户；按月等额本息还款法还本付息，每月还款日与贷款实际发放日相对应；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在本合同约定的利率基础上加收40%确定；被告聂双元、刘玉珍自愿用坐落于红塔区李棋街道康井（玉溪大河以北康井片区）玉水金岸（金岸）11#-1-2901号，建筑面积99.04平方米的房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证人今玉公司承担阶段性连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约全、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证人对本合同约定的抵押房产正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的借款人的债务免除保证责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其它费用，解除合同。”以上合同订立之后，原告于2011年10月21日依合同约定将全部借款46万元，一次性划入了今玉公司的账户。贷款发放之后，被告聂双元、刘玉珍应于每月21日支付当月应付的借款本息。自2020年5月21日被告聂双元、刘玉珍已经累计4次未按约定及时足额偿还贷款本息，截止2020年5月21日共拖欠已到期的借款本金5561.8元及利息5770.52元没有偿还，加上尚未到期的本金，本合同项下借款本金共有357751.24元没有偿还。经原告多次追索、被告聂双元、刘玉珍仍不还本付息，今玉公司也不代为偿还。另经审理查明，《个人购房借款/担保合同》约定的聂双元、刘玉珍用于抵押的坐落于红塔区李棋街道康井（玉溪大河以北康井片区）玉水金岸（金岸）11#-1-2901号房屋至今未办理抵押登记手续。本院认为，原告与三被告签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，本院予以确认，双方当事人均应按合同的约定履行其义务。原告已按合同约定向被告聂双元、刘玉珍发放了借款。被告聂双元、刘玉珍作为借款人未按合同约定按时履行还本付息的义务，其行为已构成违约，应按合同约定承担违约责任。原告主张判令《个人购房借款/担保合同》提前到期（即为要求解除合同），由被告聂双元、刘玉珍赔还借款本息的诉讼请求符合双方的约定及法律的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”依据上述规定及原被告双方的约定，在《个人购房借款/担保合同》约定的抵押房产未办理抵押登记手续前，被告今玉公司作为承担连带责任的保证人，有义务对本案涉及的借款本息承担连带偿还责任，承担了保证责任后有权向被告聂双元、刘玉珍追偿。被告聂双元、刘玉珍未到庭参加诉讼，不利诉讼后果由其自行承担。综上所述，为维护当事人的合法权益，制裁民事违法行为，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行与被告聂双元、刘玉珍、云南今玉房地产有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》；二、由被告聂双元、刘玉珍于本判决生效之日起九十日内共同赔还原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行借款本金357751.24元和截止2020年5月21日的利息5770.52元，2020年5月21日以后至本息还清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算支付，利随本清；三、由被告云南今玉房地产有限公司对上述第二项判项确定的借款本息在聂双元、刘玉珍用于抵押的房产［坐落于红塔区李棋街道康井（玉溪大河以北康井片区）玉水金岸（金岸）11#-1-2901号］办妥抵押登记手续并将相关他项权利证明文件交原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行保存以前承担连带赔还责任。云南今玉房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告聂双元、刘玉珍追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6752元，减半收取3376元，由三被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审判员  谢雪魁二〇二〇年九月二十五日书记员  卢 茜