河南省修武县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0821民初1973号原告：中国工商银行股份有限公司修武支行，住所地：修武县七贤大道**，统一社会信用代码：9141082187371239XH。负责人：杨杰，行长。委托诉讼代理人：孙安琪，河南苍穹律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘克华，河南苍穹律师事务所律师。被告：杨琳，男，汉族，1974年3月12日生，住焦作市解放区。被告：葛会峰，女，汉族，1975年5月31日，住焦作市解放区。被告：焦作万合置业有限公司，住，住所地：修武县幸福路**/div>法定代表人：陈岩，总经理。委托诉讼代理人：马益民，男，汉族，1962年9月5日生，住焦作市山阳区。系该公司员工。委托诉讼代理人：张国伟，男，汉族，1964年8月16日生，住镇平县。系该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司修武支行与被告杨琳、葛会峰、焦作万合置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理，后因案情复杂依法转入普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司修武支行委托诉讼代理人孙安琪，被告焦作万合置业有限公司委托诉讼代理人马益民、张国伟参加诉讼，被告杨琳、葛会峰经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司修武支行向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告杨琳、葛会峰于2011年3月9日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、请求判令被告杨琳、葛会峰立即偿还原告借款本金297080元，借款本金所产生的利息、罚息、复利1334.38元，共计298414.38元（利息、罚息、复利暂计至2019年8月14日，之后利息、罚息、复利按照合同约定继续计算至被告全部清偿之日止）；3、请求判令焦作万合置业有限公司对上述第2项诉讼请求承担连带清偿责任；4、请求判令原告对被告杨琳、葛会峰抵押的坐落于修武县幸福路东方花园小区1号楼门面房1-2层××号房产（权利证号为：修房预抵字第××号）折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；5、请求判令三被告向原告支付本案律师代理费16500元；6、本案的诉讼费、保全费、公告费等一切为实现债权的费用由三被告共同承担。事实与理由：2012年8月7日，原告与被告杨琳、葛会峰签订《个人购房借款/担保合同》。被告向原告申请贷款，金额为790000元，合同约定：借款期限10年，实际放款日与到期日以借据为准。还款方式为按月等额本息还款法。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复利。罚息利率按本合同约定利率基础上加收30%确定。另根据合同第十七条约定：贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告焦作万合置业有限公司对本合同项下贷款本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用承担连带保证责任，并向原告出具担保函。为确保被告按时清偿债务，被告将其坐落于修武县幸福路东方花园小区1号楼门面1-2层××号房产抵押给原告，担保范围：主债权项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用。2012年8月9日，原告与被告办理了房屋预抵押登记。上述合同签订后，原告及时发放了贷款，履行了合同义务。被告未按合同约定履行还款义务，目前已经无法按期归还本息。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条14.1的L项规定借款人连续三个月或者累计六次未足额偿还贷款本息，则构成违约，根据《个人购房借款/担保合同》第十四条14.2第4、5项规定，借款人发生14.1条的违约情形的，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人立即清偿未还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。原告认为，被告不依约履行合同义务的违约行为，侵害了原告债权利益，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告杨琳、葛会峰未到庭，向本院提交书面答辩状称：一、借款期限是10年，尚不到期，原告无权要求提前解除合同。二、被告杨琳、葛会峰断供没有及时归还借款，是由于不可抗力的原因所致，即被案外人查封、过户等，被告杨琳、葛会峰并无过错。三、原告提出执行异议后被驳回，应向上级法院申请复议，其并没有申请复议，视为对抵押房屋优先受偿权的放弃。四、原告的借款有抵押房屋进行担保，原告只能在抵押房屋优先受偿，无权要求被告杨琳、葛会峰以其他财产偿还。五、原告请求的罚息、复利、律师费没有依据，并且虚高，不受法律保护。综上，原告对被告杨琳、葛会峰的起诉没有事实依据和法律依据，请求法院驳回原告对二人的起诉或者诉讼请求。被告焦作万合置业有限公司辩称：一、双方借款合同并未到期，贷款期限为10年，所以原告无权要求提前解除合同，要求原告提前归还借款。被告杨琳逾期还款，属于不可抗力因素造成，也就是案外人将涉案抵押房屋给予处置，所以借款人并无主观过错。二、杨琳在原告处贷款已用所购房屋作为抵押，原告对已抵押房屋有优先受偿权，原告在取得涉案房屋抵押权身份后是没有及时行使抵押权利，具有主观过错。三、原告在对涉案房屋提出执行异议，案外人将涉案房屋强制过户违反了民事诉讼法司法解释第三百一十五规定，即案外人执行异议之诉时，人民法院不得对执行标的进行处分，所以原告在执行异议期间没有及时行使相应权利致使涉案房屋被强制过户，具有主观上错误。四、焦作万合置业有限公司提供的保证没有经过股东会和董事会同意，违反了公司法之十六条之规定，及公司向其他企业投资或他人提供担保，应有董事会或者股东会决议，所以焦作万合置业有限公司提供的担保是无效的担保。鉴于上述请求法庭驳回原告诉讼请求或起诉。根据原告中国工商银行股份有限公司修武支行诉称，被告杨琳、葛会峰、焦作万合置业有限公司辩称及各方当事人提交的证据，本院认定如下事实：2012年7月4日被告杨琳与被告焦作万合置业有限公司签订商品房买卖合同，购买坐落于修武县幸福路86号东方花园小区1号楼门面1-2层××号房。2012年8月7日，被告杨琳与原告签订《个人购房借款/担保合同》，向原告申请贷款金额为790000元用于支付剩余房款，被告焦作万合置业有限公司为该笔借款提供担保。被告杨琳与被告葛会峰系夫妻关系，被告葛会峰为该笔借款的共同借款人及房屋的共有人。为确保按时清偿债务，被告杨琳、葛会峰自愿将房产抵押给原告，2012年8月9日办理了修房预抵字第2012285号房屋预抵押登记。但在该房屋房产证办理后没有继续办理房屋抵押他项权利证。本院认为，原告与被告杨琳、葛会峰之间签订的《个人购房借款/担保合同》、被告焦作万合置业有限公司向被告出具的《担保函》均系各方当事人的真实意思表示，合同自签订时已经发生法律效力，各方均应按合同履行义务。原告已足额支付借款，被告杨琳、葛会峰应按期履行还款义务。因被告未按合同履行义务构成违约，原告请求解除合同本院予以支持。合同解除后，原告要求被告支付欠款本金、利息、并承担律师代理费的主张符合法律规定。焦作万合置业有限公司为上述借款提供抵押担保，后期手续没有及时完善，现在已实际不能实现；所以原告请求对坐落于修武县幸福路东方花园小区1号楼门面房1-2层××号房产（权利证号为：修房预抵字第××号）折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权的诉请，本院不予支持。被告焦作万合置业有限公司出具加盖有公司公章和有法定代表人签字的《担保函》，自愿为被告杨琳、葛会峰的上述债务承担保证责任，保证担保范围为主合同项下的贷款本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需要的费用，被告焦作万合置业有限公司应对上述款项承担连带责任。故依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司修武支行与被告杨琳、被告葛会峰签订的《个人购房借款/担保合同》。二、被告杨琳、被告葛会峰偿还原告借款本金297080元，借款本金所产生的利息、罚息、复利1334.38元，共计298414.38元（利息、罚息、复利暂计至2019年8月14日，之后的利息、按照合同约定继续计算至被告实际清偿之日止），于本判决生效之日起十日内付清。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告焦作万合置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任；四、被告杨琳、葛会峰向原告支付本案原告律师代理费16500元，于本判决生效之日起十日内付清。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司修武支行其他诉讼请求。本案受理费5776元，由三被告承担，现暂由原告垫付，待执行时一并结清。如不服本判决，可以在判决书送达之日十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审 判 长  范 鑫人民陪审员  常艳东人民陪审员  郭庆梅二〇二〇年九月二日法官助理康玉娇书记员刘雅