广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初1134号原告：中国农业银行股份有限公司鹤山市支行，地址：广东省鹤山市**********，统一社会信用代码：914***********459B。负责人：梁超颖，该行行长。委托诉讼代理人：陈嘉琳，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：张耿鑫，广东汉铎律师事务所律师。被告：钟镜清，男，1967年3月17日出生，汉族，住址：广东省鹤山市****************，公民身份号码：440***************。原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称农行鹤山支行）与被告钟镜清信用卡纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，后因被告钟镜清下落不明，本案裁定转为普通程序，并依法组成合议庭于2020年8月26日公开开庭进行了审理。原告农行鹤山支行的委托诉讼代理人张耿鑫到庭参加诉讼，被告钟镜清经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，故本案系缺席审理，现已审理终结。农行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告立即向原告偿付信用卡欠款本金及相应利息、逾期还款违约金、手续费，暂计至2019年10月28日，共计52007.05元（包含本金19722.15元，利息30768.95元，逾期还款违约金1135.98元、手续费336元）。其后利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止：利息以实际未还透支金额为基数，自2019年10月29日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；逾期还款违约金自2019年10月29日起，每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止；手续费按照分期总金额×分期期数×0.6%计算；2.请求判令本案全部诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告于2010年12月16日向原告申请办理信用卡。被告签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核批准，向被告核发卡号为404**********267的农行贷记卡-VISA美元双币种个人金卡。被告持卡后开始交易以及使用。后被告逾期不能还款，截至2019年10月28日，拖欠信用卡本金19722.15元，利息30768.95元，逾期还款违约金1135.98元、手续费336元。被告应立即向原告清偿上述全部款项，且利息、逾期还款违约金、手续费应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。综上所述，为维护原告的合法权益，原告特诉至法院。钟镜清未作答辩。本院经审理认定事实如下：2010年12月16日，钟镜清向农行鹤山支行提交一份贷记卡申请表，申领金穗贷记卡一张。申请表所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中详细列明了信用卡的申领、使用、账户管理、利息和费用、对账、还款、有效期等条款，其中约定按日利率万分之五计息，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收等。申请表上明确了钟镜清申请卡片的种类以及申请人的个人信息、联系信息等情况，钟镜清并在申请表上签名表示自愿遵守章程、领用合约的规定。经审批同意后，农行鹤山支行向钟镜清发放了一张卡号为404**********267的农行贷记卡-VISA美元双币种个人金卡。钟镜清领卡后使用该卡进行透支消费及其他交易，初时能按时还款，但其后出现逾期。截至2019年10月28日，钟镜清共拖欠农行鹤山支行信用卡透支本金19722.15元，利息30768.95元，滞纳金1135.98元、手续费336元。就上述欠款，农行鹤山支行经追讨未果，遂诉至本院。另查明，根据中国人民银行于2016年4月15日下发的银发〔2016〕111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的要求，中国农业银行股份有限公司信用卡中心于2016年9月29日在其官网发布了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，自2017年1月1日起，农业银行信用卡调整贷记卡滞纳金为信用卡违约金，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，农业银行收取信用卡违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%。诉讼中，农行鹤山支行表示2019年10月28日后不再产生手续费。本案诉请的截至2019年10月28日的逾期还款违约金1135.98元实为2017年1月1日前产生的滞纳金，农行鹤山支行并无主张2017年1月1日至2019年10月28日间产生的逾期还款金，本案逾期还款违约金自2019年10月29日起开始计算至还清款日止。上述事实，有当事人提供的证据以及庭审笔录在案证实，足以认定。本院认为，本案为信用卡纠纷。农行鹤山支行与钟镜清之间的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，系双方的真实意思表示，合法有效，双方均应依约履行。领用合约已明确约定银行收取持卡人利息和其他费用的情形，钟镜清在申办涉案信用卡时也表示愿意受领用合约的约束。现钟镜清使用涉案信用卡透支使用后未在约定的时间内还款，已构成违约，应负违约责任。农行鹤山支行请求钟镜清偿还信用卡透支本金19722.15元、手续费336元、滞纳金为1135.98元及相应的利息、逾期还款违约金[暂计至2019年10月28日的利息为30768.95元、逾期还款违约金为0元；从2019年10月29日起至欠款清偿之日止，以实欠透支本金为基数，其中利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定另行计付，逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中滞纳金的标准另行计付]的诉讼请求，事实清楚，理据充分，本院予以支持。根据农行鹤山支行提供的证据以及庭审中的陈述，涉案信用卡的手续费在2019年10月28日后不会再增加，故农行鹤山支行主张钟镜清支付2019年10月29日起的手续费，理据不充分，本院不予支持。综上所述，本案纠纷是钟镜清透支使用信用卡后无依约还款所致，其应承担相应的违约责任。钟镜清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告钟镜清于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行偿还信用卡透支本金19722.15元、手续费336元、滞纳金1135.98元及相应的利息、逾期还款违约金[暂计至2019年10月28日的利息为30768.95元、逾期还款违约金为0元；从2019年10月29日起至欠款清偿之日止，以实欠透支本金为基数，其中利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定另行计付，逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中滞纳金的标准另行计付]；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1100.18元，保全费540.07元，诉讼费合计1640.25元，由被告钟镜清负担（原告已预交的诉讼费1640.25元，本院向其退回；被告钟镜清负担的诉讼费1640.25元于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判长  黄锦锋审判员  何建通审判员  古辉林二〇二〇年九月七日·书记员傅淑贞