四川省峨边彝族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1132民初382号 原告：乐山市商业银行股份有限公司峨边支行，住所地：四川省峨边彝族自治县东风大道**，统一社会信用代码：91511132678383041W。 法定代表人：刘建华，支行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：张鹏礼，四川高贸律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权）：陶俊宏，四川高贸律师事务所律师。 被告：肖春明，男，1976年12月26日出生，汉族，住四川省峨边彝族自治县沙坪镇县街1××号2幢2单元3号。 被告：刘素芬，女，1975年12月8日出生，汉族，住四川省峨边彝族自治县沙坪镇县街1××号2幢2单元3号。 原告乐山市商业银行股份有限公司峨边支行诉被告肖春明、刘素芬金融借款合同纠纷一案于2020年7月2日立案受理后，由审判员张黎适用简易程序，于2020年8月25日、2020年9月28日公开开庭进行了审理，原告乐山市商业银行股份有限公司峨边支行的委托诉讼代理人张鹏礼、陶俊宏到庭参加了诉讼，被告肖春明、刘素芬经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告乐山市商业银行股份有限公司峨边支行的诉讼请求：1、诉讼请求判令被告肖春明、刘素芬偿还2014年乐商银峨边个借字第079-2号借款分合同项下借款的未付利息、罚息、复利（截止2020年6月23日差欠利息、罚息、复利合计213155.74元。从2020年6月24日起至本金付清之日止的罚息以未付本金为基数，按月利率14.68125‰计算，从2020年6月24日起至款清之日止的复利以未付利息及罚息之和为基数，按月利率14.68125‰计算）；2、请求判令被告肖春明、刘素芬偿还2014年乐商银峨边个借字第079-3号借款分合同项下借款本金267016.77元及未付利息、罚息、复利（截止2020年6月23日差欠利息、罚息、复利合计13355.49元。从2020年6月24日起至本金付清之日止的罚息以未付本金为基数，按月利率14.68125‰计算，从2020年6月24日起至款清之日止的复利以未付利息及罚息之和为基数，按月利率14.68125‰计算）；3、请求判令被告肖春明、刘素芬支付原告律师代理费5000元；4、请求判令被告刘素芬承担抵押担保责任，原告对其提供的位于峨边彝族自治县及土地使用权（房产证：乐山市房权证峨边县字第××号、9××7号，国土证：峨边国用（2006）第6709号、7971号）折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第1、2、3项债权范围内优先受偿；5、请求判令本案全部诉讼费由被告承担。原告乐山市商业银行股份有限公司峨边支行于2020年8月25日明确诉讼请求第一、二、四项为：一、被告肖春明、刘素芬偿还2014年乐商银峨边个借字第079-2号借款分合同项下借款的罚息152554.94元及复利（复利的计算：从2017年6月21日起至罚息付清之日止的复利以未付罚息为基数，按月利率14.68125‰计算）；二、请求判令被告肖春明、刘素芬偿还2014年乐商银峨边个借字第079-3号借款分合同项下借款本金267016.77元及未付利息2544.75元、罚息、复利（罚息的计算：从2017年6月17日起至本金付清之日止的罚息以未付本金为基数，按月利率14.68125‰计算，支付时扣除已付罚息39616.77元。复利的计算：从2017年5月22日起至款清之日止的复利以未付利息2544.75元及未付的罚息之和为基数，按月利率14.68125‰计算）；四、9××7号的房屋地址是峨边彝族自治县顺河街47号，9518号房产地址为峨边彝族自治县沙坪镇新村路128号Ｂ区1楼9、1××号。事实和理由：2014年6月18日，原告与被告肖春明、刘素芬签订了合同编号为2014年乐商峨银边个借字第079号《个人借款合同》，合同约定：原告向被告肖春明、刘素芬提供的最高借款限额为100万元，最长借款期限为60个月，月利率10‰，每月20日为结息日，按约付息，借款期到，利随本清，同时原告有权对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高百分之五十计收利息，并对未支付利息计收复利。另，合同2.11条约定，原告支付的律师费应由被告肖春明、刘素芬承担。为担保上述借款，被告刘素芬与原告签订了编号为：2014年乐商银峨边个借字最高抵第079号《最高抵押合同》，约定刘素芬以其位于峨边彝族自治县及土地使用权为借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记。2016年6月16日，原告与被告肖春明、刘素芬签订2014年乐商峨边个借字第079-2及079-3号借款分合同，分别约定：借款金额70万元和30万元，期限均为12个月（从2016年6月16日起至2017年6月16日止），月利率9.7875‰。后原告也于按约向其提供了借款70万元和30万元。现还款期限已届满，被告经原告多次催收未还本付息。鉴于以上事实，被告的行为已严重影响原告信贷资金的安全，现特依法向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告肖春明、刘素芬在答辩期内向本院提交书面答辩意见请求依法驳回原告乐山市商业银行股份有限公司峨边支行不合理且不合法的诉讼请求，双方在此之前约定先还部分本金，剩余26万元本金和利息在有的情况下缓慢支付，利息不会产生复利。复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，其规定视为高利部分，不予支付。原告所述长期和经常通知被告纯属莫须有之事情，至于电话催收之事也从未发生。二被告未向本院提交任何证据。 经审理查明，2014年6月18日，原告与被告肖春明、刘素芬签订了合同编号为2014年乐商峨银边个借字第079号《个人借款合同》，合同约定：原告向被告肖春明、刘素芬提供的最高借款限额为100万元，最长借款期限为60个月，月利率10‰，每月20日为结息日，按约付息，借款期到，利随本清，同时原告有权对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高百分之五十计收利息，并对未支付利息计收复利。另，合同2.11条约定，原告支付的律师费应由被告肖春明、刘素芬承担。为担保上述借款，被告刘素芬与原告签订了编号为：2014年乐商银峨边个借字最高抵079号《最高抵押合同》，约定刘素芬以其位于峨边彝族自治县沙坪镇新村128号Ｂ区1楼9、1××号房产（房产证号：乐山市房权证峨边县字第××号，国土证号：峨边国有2006第&tim**;×号）及土地使用权、位于峨边彝族自治县及土地使用权（房产证号：乐山市房权证峨边县字第××号，国土证号：峨边国有2010第&tim**;×号）为借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记。2016年6月16日，原告与被告肖春明、刘素芬签订2014年乐商峨边个借字第079-2及079-3号借款分合同，分别约定：借款金额70万元和30万元，期限均为12个月（从2016年6月16日起至2017年6月16日止），月利率9.7875‰。后原告也于按约向其提供了借款70万元和30万元。079-2的借款利息最后一期利息于2017年6月16日结清，本金700000.00元于2018年11月16日结清，罚息尚欠152554.94元。79-3号分合同借款已偿还32983.23元，尚欠借款本金267016.77元及罚息未偿还。 另查明，2020年7月1日原告与四川高贸律师事务所签订《诉讼案件委托代理合同》，约定原告委托四川创实律师事务所指派律师代理本案诉讼，代理费5000.00元。原告于2020年6月30日向四川创实律师事务所支付了律师费5000.00元。 认定上述事实，有原告当庭陈述、原告提交的营业执照、负责人身份证明、被告身份证、结婚证、《个人借款合同》、借款支取凭证、《最高额抵押合同》、《抵押人及共有人承诺书》、计息清单、委托代理合同、代理费发票复印件等证据予以佐证。 本院认为，原告乐山市商业银行股份有限公司峨边支行与被告肖春明、刘素芬签订《乐山市商业银行个人借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的，原告与被告均应按照合同约定履行自己的义务。原告于2016年6月16日按约向被告发放借款1000000.00元，被告应当按照约定归还借款本金及利息。2017年6月16日以后，被告未按照约定向原告支付利息，2017年6月17日借款期限届满，被告尚欠借款本金267016.77元，且差欠期内利息2544.75元，已构成违约。按《个人借款合同》约定，如被告未按期归还借款本金及支付利息，原告有权对逾期借款在本合同约定的借款利率上浮50%按日计收罚息，对未支付利息计收复利。《个人借款合同》约定，借款利率为月利率9.7875‰，上浮50%即为月利率14.68125‰，符合合同约定及《中国人民银行人民币利率管理规定》，亦不违反法律规定，因此原告主张对逾期利息、复利按月利率14.68125‰计算，本院予以支持。但双方在合同中未约定借款逾期的罚息计算复利，且收取罚息再计算复利无异于对违约的借款人施以双重处罚，对借款人不公平。《中华人民共和国合同法》规定的违约金是赔偿性而非惩罚性的。逾期罚息实质上作为对借款人逾期归还贷款所应给予出借人的违约金，具有补偿性，如果再对罚息计算复利，实际上是给予出借人双倍损失补偿，因此原告主张逾期罚息计算复利，不符合合同的约定和法律的规定，本院不予支持。 根据《中华人民共和国担保法》的规定，被告刘素芬用其名下房产为2014年乐商峨银边个借字第079号《个人借款合同》提供担保，签订2014年乐商银峨边个借字最高抵079号《最高抵押合同》，约定刘素芬以其位于峨边彝族自治县沙坪镇新村128号Ｂ区1楼9、1××号房产（房产证号：乐山市房权证峨边县字第××号，国土证号：峨边国有2006第&tim**;×号）及土地使用权、位于峨边彝族自治县及土地使用权（房产证号：乐山市房权证峨边县字第××号，国土证号：峨边国有2010第&tim**;×号）为借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，原告已经取得房屋他权证，故原告主张对该两处房产折价或者拍卖在诉讼请求第1、2、3项范围内享有优先受偿权，本院予以支持。 原告与被告肖春明、刘素芬签订的《个人借款合同》约定，被告承担原告为实现本合同项下债权的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等。被告肖春明、刘素芬作为借款人未能按约归还借款本息，构成违约，应当支付原告在本案诉讼所支付的律师代理费。原告支付的律师代理费5000.00元符合四川省律师服务收费标准。因此，原告主张被告肖春明、刘素芬承担律师代理费5000.00元的诉讼请求，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。 被告肖春明、刘素芬经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，由此造成的不利后果由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告肖春明、刘素芬于本判决生效后十日内一次性偿还原告乐山市商业银行股份有限公司峨边支行2014年乐商峨边个借字第079-2号借款分合同项下借款的罚息152554.94元； 二、被告肖春明、刘素芬于本判决生效后十日内一次性向原告乐山市商业股份有限公司峨边支行2014年乐商银峨边个借字第079-3号借款分合同项下借款本金267016.77元及罚息（罚息的计算：从2017年6月17日起以未偿还借款本金为基数按月利率14.68125‰计算至借款本金付清之日止，支付时扣除已支付罚息37072.02元）； 三、被告肖春明、刘素芬本判决生效后十日内一次性支付原告乐山市商业银行股份有限公司峨边支行律师代理费5000.00元； 如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、原告乐山市商业银行股份有限公司峨边支行对被告刘素芬名下位于峨边彝族自治县房屋（房产证号：乐山市房权证峨边县字第××号，国有土地证：峨边国用（2006）第7971号）和位于峨边彝族自治县沙坪镇新村路128号Ｂ区1楼9、1××号房屋（房产证：乐山市房权证峨边字第××号，国有土地证：峨边国用（2006）第6709号）折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述一、二、三项债权范围内优先受偿 五、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司峨边支行其他诉讼请求。 六、案件受理费4994.00元（原告已预交，已减半收取），由被告肖春明、刘素芬负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 员 张  黎 二〇二〇年九月二十八日 法官助理 曲 术 芳 书 记 员 阿刘军梅