浙江省象山县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0225刑初646号 公诉机关浙江省象山县人民检察院。 被告人张金金，曾用名张晶晶，女，1990年7月18日出生，汉族，出生地浙江省台州市，文化程度大学本科，无业，住浙江省台州市椒江区。因涉嫌犯诈骗罪于2017年1月18日被浙江省象山县公安局刑事拘留，2017年2月23日被依法逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。 辩护人梁大东，浙江靖霖律师事务所律师。 浙江省象山县人民检察院以象检刑诉[2017]483号起诉书指控被告人张金金犯诈骗罪，于2017年9月11日向本院提起公诉，本院立案后依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案，并于2018年5月24日作出（2017）浙0225刑初521号刑事判决，以诈骗罪判处被告人张金金有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币200000元，继续追缴被告人张金金的违法所得人民币5009580元。被告人张金金不服提出上诉，宁波市中级人民法院于2019年11月25日以本案另有事实尚在进一步查证而作出（2018）浙02刑终435号之二刑事裁定，裁定撤销（2017）浙0225刑初521号刑事判决，发回本院重新审判，本院于2019年12月16日立案，依法另行组成合议庭。2020年3月15日，浙江省象山县人民检察院以需要补充侦查为由向本院建议延期审理，本院于同日决定对本案延期审理。2020年4月14日，浙江省象山县人民检察院向本院建议恢复审理，本院于同日决定恢复审理本案。经宁波市中级人民法院批准，本案延长审限三个月。本院依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。浙江省象山县人民检察院指派检察员王燕燕出庭支持公诉，被告人张金金及其辩护人梁大东到庭参加诉讼。现已审理终结。 浙江省象山县人民检察院指控，2016年2月至10月，被告人张金金明知自己没有偿还能力，仍利用其系浙江泰隆银行象山支行工作人员、象山县中银富登村镇银行工作人员的身份，多次以帮其他客户做转贷业务需要资金为由，并以支付高额利息为诱饵，从施宗祥处骗得共计人民币81万余元。2016年3月至10月，被告人张金金以上述同样方式从从怀涛处骗得共计人民币420万余元。被告人张金金取得上述款项后，多次用于归还家庭欠款、购买奢侈品等，并于2016年11月通过拒接电话、离开象山等方式逃避归还欠款。为证明上述事实，公诉机关提交了相应的证据。公诉机关认为，被告人张金金以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 被告人张金金对起诉书指控的事实和证据均无异议，但认为其不具有非法占有的目的，其行为不构成诈骗罪。 辩护人认为被告人张金金不具有非法占有的目的，其行为不构成诈骗罪。 经审理查明，被告人张金金于2014年10月21日至2016年7月29日在浙江泰隆商业银行宁波分行象山支行（以下简称泰隆银行）工作，负责拉客户的存款和在客户需要贷款时核实情况发放贷款。2015年8月1日至2016年7月29日，被告人张金金在泰隆银行工作期间的收入共计人民币7.312万元。2016年8月26日起，被告人张金金到象山中银富登村镇银行有限公司上班。2016年11月30日，被告人张金金因连续旷工多日而被辞退。 2016年2月25日至2016年10月28日，被告人张金金为了归还他人债务，利用其系银行工作人员的身份便利，向施宗祥谎称借款用于经营银行客户的转贷业务，并以新债还旧债的方式，短期内归还借款，并支付月利率6%-7%的高额利息，诱骗施宗祥持续提供借款。被告人张金金收取上述借款后用于归还自己和父亲张从方的债务及个人购买奢侈品等个人消费。期间，被告人张金金从施宗祥处骗得资金共计人民币1513.75万元，案发前归还人民币1433.252万元，尚欠人民币80.498万元未归还。 2016年3月19日至2016年10月28日，被告人张金金为了归还他人债务，利用其系银行工作人员的身份便利，向从怀涛谎称借款用于经营银行客户的转贷业务，并以新债还旧债的方式，短期内归还借款，并支付月利率12%的高额利息，诱骗从怀涛持续提供借款。被告人张金金收取上述借款后用于归还自己和父亲张从方的债务及个人购买奢侈品等个人消费。期间，被告人张金金从从怀涛处骗取资金共计人民币4295.28万元，案发前归还人民币3874.82万元，尚欠人民币420.46万元未归还。 2016年10月份，被告人张金金无力归还施宗祥和从怀涛的资金之后，以客户贷款没有放出为理由拖延时间。2016年11月份，被告人张金金通过拒接电话、离开象山的方式逃避归还欠款。 被告人张金金到案后，如实供述了自己的上述主要事实。2017年1月18日，浙江省象山县公安局从被告人张金金处扣押了皮夹1只、红色标示“LV”手提包1只、天蓝色标示“HERMES”手提包1只、粉红色标示“LV”手提包1只、咖啡色标示“LOUISVUITTON”单肩包1只、苹果牌7Plus手机1部、苹果牌平板电脑1台及银行卡9张和U盾1个。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人施宗祥的陈述，证实了他与被告人张金金的父亲张从方认识有20来年，知道被告人张金金在泰隆银行做客户经理，后来去了中银富登村镇银行上班。2016年2月25日，被告人张金金以借钱帮客户还贷为由向他借款人民币20万元，约定借款15天，月利率6%。过了几天被告人张金金就还钱了，并支付利息人民币0.1万元。之后被告人张金金多次以上述理由向他借款，均是借款15天，月利率6%，到期后利息加本金一起支付。具体出借了几笔记不清楚了，有时候半个月之内钱没有还，被告人张金金说是另外的客户需要钱，于是他再借给被告人张金金。双方的资金往来都是通过银行转账，没有现金交付。他用的是自己名下的工商银行卡、泰隆银行卡、农村信用社卡和宁波银行卡等，被告人张金金除了用自己的卡，还用过裴芝浚的泰隆银行卡、钱严严的工商银行卡（账号×××40，用户名钱严严）。截止2016年10月12日，被告人张金金尚欠他人民币100余万元，被告人张金金答应3个月内还清，并于当日到他店里重新出具了四张借条，同时撕毁了借款当日出具的借条。2016年10月27日，他向被告人张金金催讨借款，被告人张金金说过几天，到了10月30日，被告人张金金手机关机了，人也找不到了，包括她的家人也联系不上了。另外2016年4月8日、4月11日、4月18日被告人张金金通过民生银行转账到他工商银行账户的人民币1万元、0.1万元、1万元是替张从方归还欠款的事实。 2.被害人从怀涛的陈述，证实了2016年3月份，被告人张金金电话联系他谈银行转贷业务合作，双方商定还贷提成按照10天5%计算，他拿4%，被告人张金金拿1%，他的提成提前扣除。3月19日，被告人张金金向他出具了金额为人民币15万元的借条，同日他扣除利息提成人民币0.6万元后转账人民币14.4万元到被告人张金金的招商银行卡内，10天后被告人张金金转账给他人民币15万元。之后双方以这种模式多次合作。4月至8月之间，合作还算正常，赚的钱会及时返还。从9月份开始，被告人张金金就几乎不返还他赚的钱了。11月1日他发现被告人张金金关机了，之后被告人张金金的父母也不见了，他被被告人张金金骗了本金人民币400万余元。双方的资金往来都是通过网上银行转账。他使用的都是自己的工商银行卡（卡号6222××××6438），被告人张金金一开始使用的是被告人张金金名下的招商银行卡（卡号6214××××1483），3月30日到5月10日使用被告人张金金名下的工商银行卡（卡号6222××××7168），5月12日至10月28日，使用他提供的他亲戚钱严严的工商银行卡（卡号6212××××2340），偶尔有几次用现金存入他的卡内，分别在5月7日存入人民币4.98万元，5月8日存入人民币11万元。他没有见过被告人张金金的转贷客户，也没有去银行了解过被告人张金金的情况，被告人张金金均以做转贷业务为由向他借款，从未以个人名义向他借款的事实。 3.证人张从方的证言，证实了他是被告人张金金的父亲，2016年3月之前他大概有人民币400万元至500万元的债务，有民间借贷、银行贷款、信用卡等。2016年3月之前的家庭财产是有一套龙泽名园的房屋已经卖了，丹峰西路330号的房产抵押给民生银行后被民生银行起诉了。张金金名下有一辆宝马车，二手买入价是人民币13万元，按揭了人民币6万元至7万元，后被游荣峰抵押拿去了，其他固定资产没有了，还有人民币40万元至50万元的货物后来一部分被何玮拿去，一部分被游荣峰拿走了。近三年，他开店生意不好，没有什么收入。被告人张金金帮他归还过银行贷款、个人借贷和高利贷，被告人张金金自己在外面应该没有债务的事实。 4.证人裴芝浚的证言，证实了她是被告人张金金的小学同学。她把自己的招商银行卡给被告人张金金用过。她曾经办理过一张泰隆银行的卡，2016年上半年，被告人张金金把一笔人民币15万元的钱存入这张卡，然后马上转出去了，这张卡在2016年下半年就注销了。她的其他银行卡也给被告人张金金用过。被告人张金金比较喜欢奢侈品，她看到其的鞋和包都是奢侈品的品牌，用的东西和化妆品都比较好的事实。 5.证人童富强的证言、情况说明、证明、浙江泰隆商业银行对私账户明细对账单、转账回单，证实了被告人张金金自2014年10月21日至2016年7月29日在泰隆银行工作，是银行的客户经理，负责拉客户的存款和在客户需要贷款时核实情况发放贷款。银行对员工做转贷业务非常敏感和严格。银行在审计时没有提到过被告人张金金有在做转贷工作，但发现被告人张金金与客户施宗祥有资金往来，也发现被告人张金金有替人担保的行为，这些行为是银行明令禁止的，后来被告人张金金就离职了。被告人张金金自2015年8月1日至2016年8月1日在泰隆银行工作期间的收入共计人民币7.312元的事实。 6.证人郑皓的证言、证明，证实了2016年8月底，被告人张金金到中银富登村镇银行上班，2016年11月30日因被告人张金金连续旷工多日且银行无法联系其紧急联络人而与其解除劳动关系的事实。 7.证人何玮的证言、借条、客户回单，证实了2015年，张从方陆续向他借款共计人民币40万元。2015年，张从方和他妻子陆续归还欠款，最后尚欠人民币4万元，钱款有现金交付也有银行转账。2016年10月16日被告人张金金以需偿还信用卡为由向他借款人民币10万元未归还的事实。 8.证人虞旦波的证言，证实了2015年下半年，张从方称需归还银行贷款，几天时间就能归还而向他借款人民币20万元，由被告人张金金做担保。但过了好多天钱都没有还。2016年2月份，被告人张金金通过银行转账的方式把人民币20万元转到了他的尾号为8402的工商银行卡里的事实。 9.证人林琦的证言，证实了2016年3月份，张从方因泰隆银行承兑汇票到期而向他借款人民币50万元，2016年3月至4月期间，张从方通过被告人张金金的银行卡分多次共转账人民币36万元给他，担保人蔡忠分多笔支付了人民币14万元，人民币50万元全部还清，并支付了利息人民币2万元左右的事实。 10.证人鲍斌生的证言，证实了2015年底或2016年初，张从方以需归还银行贷款为由向他借款人民币15万元，2016年陆续还清，有通过银行转账，也有通过现金交付。2016年10月，被告人张金金及其父母以被告人张金金需要偿还信用卡为由向他借款人民币8万元，约过了十天，张从方现金归还了人民币3.5万元，剩余人民币4.5万元没有归还的事实。 11.证人杨建州的证言、民事调解书、和解协议，证实了他和妻子郑春芬分别在2014年5月5日、2014年10月20日出借给张从方、陈**琴和被告人张金金人民币45万元、20万元。后因对方没有及时归还而诉至法院，双方在2016年8月30日签订了和解协议，约定由被告人张金金在每月20日归还人民币1.5万元。被告人张金金在2016年9月20日向他归还了人民币2.015万元，其中人民币1.5万元是约定的每月应还的金额，人民币0.515万元是被告人张金金一家应承担的诉讼费用，之后就没有再归还过的事实。 12.证人杨善忠的证言，证实了2015年8月份左右，张从方向他和尹建成借款人民币20万元，由被告人张金金做担保，之后张从方和他妻子陆续归还借款，最后尚欠人民币10万元，未支付过利息。2015年10月份，张从方再次向他和尹建成借款人民币15万元，由郑贤松做担保，本金没有归还过，利息按照月利率6%支付了大概人民币6万元左右，款项交付有现金也有银行转账的事实。 13.证人徐方达的证言，证实了张从方在2015年向他借款人民币10万元，又在2016年分别向他借款人民币5万元、5万元，2016年通过扣留业务款的方式归还人民币5万元，另现金归还人民币2万元，尚欠人民币13万元，他没有收到张从方或者被告人张金金一次性归还5万元的事情的事实。 14.接受证据材料清单、借条复印件，证实了被告人张金金向施宗祥出具了落款时间分别为2016年10月12日、2016年10月13日、2016年10月14日、2016年10月15日，金额分别为人民币30万元、60万元、30万元、40万元的借条共4张的事实。 15.接受证据材料清单、手机短信截图复印件，证实了2016年10月4日，被告人张金金用152××××2439的手机号码与施宗祥联系转贷生意的事实。 16.账单复印件，证实了施宗祥记录了3月9日至10月12日与被告人张金金之间的资金往来情况的事实。 17.接受证据材料清单、从怀涛手机短信、电子证物检查工作记录，证实了被告人张金金与从怀涛就转贷业务的金额还款时间等进行沟通确认，2016年10月之前被告人均及时归还本金并支付利息，2016年10月之后被告人仅支付少量利息，并以银行未放贷、母亲发生交通事故、自己被人骗、自身生坏毛病等理由拖延的事实。 18.接受证据材料清单、借款借据复印件，证实了被告人张金金向从怀涛出具了落款时间分别为2016年3月19日、2016年4月7日，金额分别为人民币15万元、26万元的借条共2张的事实。 19.招商银行交易明细，证实了被告人张金金设立在招商银行股份有限公司的账户6214××××1483在2016年2月25日分四次向虞旦波转账共计人民币20万元；在2016年3月19日收到从怀涛通过从怀涛设立在中国工商银行股份有限公司的账户（卡号6222××××6438）转账人民币14.4万元，在2016年3月28日转账给从怀涛的上述工商银行卡人民币15万元；分别在2016年2月25日、2016年3月24日收到施宗祥通过施宗祥名下的泰隆银行卡转账人民币20万元、25万元；分别在2016年2月29日、3月1日、3月19日、3月20日转账给施宗祥人民币0.1万元、20万元、15万元、0.3万元；分别在2016年7月7日、7月18日、8月7日、10月9日、10月16日转账给尹建成人民币0.9万元、0.42万元、2.83万元、0.9万元、1.25万元；2016年7月20日在鼎尚新秀形象设计工作室消费人民币4.86万元；2016年8月3日在路易威登销售宁波店消费人民币5.76万元；2016年2月至2016年10月，被告人张金金转账给张从方或者陈**琴共计人民币25.3661万元，收到张从方或者陈**琴转账共计人民币9.2542万元的事实。 20.中国民生银行个人账户对账单、交易明细详细信息，证实了被告人张金金设立在中国民生银行的账户6216××××5282分别在2016年4月4日、4月8日、4月10日收到施宗祥转账人民币11万元、10万元和20万元；在4月8日、4月11日、4月18日、4月26日、4月27日分别转账给施宗祥1万元、0.1万元、11.167万元、15万元、15.08万元；2016年3月11日至2016年11月18日转账给张从方或者陈**琴转账共计人民币14.2237万元的事实。 21.浙江泰隆商业银行明细对账单、汇兑业务回单、转账回单，证实了施宗祥设立在浙江泰隆商业银行的账户（账号6214××××5667）分别在2016年2月25日、3月24日转账给被告人张金金的账户人民币20万元、25万元；在2016年3月9日转账给裴芝浚的账户人民币15万元的事实。 22.中国工商银行交易流水，证实了被告人张金金设立在中国工商银行股份有限公司的账号为6222××××7168的账户自2016年3月至2016年5月10日收到从怀涛的银行转账共计人民币311.88万元，支付给从怀涛共计人民币206.54万元；2016年4月至2016年5月1日收到施宗祥的银行转账共计人民币160万元，支付给施宗祥共计人民币103.295万元。钱严严设立在中国工商银行股份有限公司的账号（6212××××2340）自2016年5月至2016年10月收到从怀涛的银行转账共计人民币3969万元，支付给从怀涛共计人民币3637.3万元；收到施宗祥的银行转账共计人民币1252.75万元，支付给施宗祥共计人民币1253.31万元；支付给张从方或陈**琴共计人民币43.905万元，收到张从方或陈**琴转账共计人民币1.9万元的事实。 23.宁波银行账户交易明细清单，证实了施宗祥设立在宁波银行股份有限公司的账户6214××××2088在2016年3月1日支付给被告人张金金人民币20万元，分别在2016年4月4日、4月10日、4月17日收到被告人张金金转账人民币11万元、20万元、30万元的事实。 24.象山县农村信用合作联社交易明细，证实了施宗祥设立在象山县农村信用合作联社的账户（账号×××42）分别在2016年3月19日、3月20日收到被告人张金金支付的人民币15万元、0.3万元，在2016年6月10日支付给被告人张金金人民币14万元的事实。 25.中国民生银行贷款记录、民事判决书，证实了张从方在2015年7月13日向中国民生银行贷款人民币85万元，因未及时归还被象山县人民法院判决承担还款责任的事实。 26.浙江民泰商业银行业务凭证、分户明细账页、民事判决书，证实了张从方设立在浙江民泰商业银行的账户6217××××0295的资金使用情况，其中在2015年5月13日贷款人民币40万元，后因未及时归还借款被象山县人民法院判决承担归还责任，张从方于2017年5月22日还清的事实。 27.浙江泰隆商业银行明细对账单、承兑签发业务查询、象山县农村信用合作联社账户明细，证实了张从方经营的象山汇鑫五金交电有限公司（以下简称汇鑫公司）的承兑汇票签发及还款情况；汇鑫公司分别在2015年5月11日、2016年5月5日、2016年9月30日向象山县农村信用合作联社贷款人民币29.961115万元、40万元、30万元，均未归还。被告人张金金在2016年4月26日向象山县农村信用合作联社贷款人民币30万元，未归还的事实。 28.宁波东海银行贷款记录、民事判决书，证实了汇鑫公司在2015年12月28日向宁波东海银行贷款人民币30万元未归还，被象山县人民法院判决承担还款责任的事实。 29.中国光大银行对公账户对账单，证实了象山丹城一鼎五金经营部在2016年2月22日至2016年12月21日转账给被告人张金金共计人民币68.7万元的事实。 30.中国建设银行交易明细、中国银行交易明细、宁波银行交易明细，证实了陈**琴、张从方的信用卡使用情况的事实。 31.中信银行信用卡账单，证实了被告人张金金持有的账号为6226××××2675的中信银行信用卡自2016年6月至2016年12月的消费情况，其中分别在2016年7月19日还款人民币4.045万元，在2016年8月27日还款人民币0.4万元，在2016年9月3日还款人民币4万元，在2016年10月1日还款人民币3万元，在2016年10月2日还款人民币0.04万元，在2016年10月5日还款人民币0.96万元，在2016年10月29日还款人民币1万元，以上共计还款人民币13.445万元，尚欠人民币4.078598万元的事实。 32.中国农业银行银行卡交易明细清单、象山县农村信用合作联社交易明细，证实了被告人张金金的消费情况，及2016年3月至2016年11月收到美团外卖共计人民币1.54218万元的事实。 33.民事判决书，证实了被告人张金金及其父亲张从方、母亲陈**琴的部分负债情况的事实。 34.信用报告，证实了截止2017年6月2日，被告人张金金在2016年4月26日向象山县农村信用合作联社贷款人民币30万元，未归还；分别在2016年8月30日、11月2日向招联消费金融有限公司贷款人民币0.6万元、0.09万元；被告人张金金持有广发银行贷记卡（逾期人民币1.1084万元）、中信银行贷记卡（逾期人民币2.0921万元）、包商银行贷记卡（逾期人民币3.9559万元）、招商银行贷记卡（逾期人民币1.2086万元）、上海银行贷记卡（逾期人民币13.8121万元）、工商银行贷记卡（逾期人民币2.5492万元）、工商银行贷记卡（逾期人民币1.3096万元）；被告人张金金为余骏于2015年7月22日向泰隆银行贷款人民币100万元承担担保责任。张从方于2015年7月13日向民生银行贷款人民币85万元未归还，及张从方名下和陈**琴名下多张信用卡均欠款的情况。汇鑫公司分别在2015年5月11日、2016年5月5日、2016年9月30日向象山县农村信用合作联社贷款人民币29.961115万元、40万元、30万元，在2015年12月28日向宁波东海银行贷款人民币30万元，上述借款均未归还的事实。 35.象山县不动产登记情况、存量房屋买卖中介合同、执行裁定书，证实了被告人张金金母亲陈**琴名下的象山县丹东街道龙泽名园197号房屋于2016年3月30日出售、被告人张金金父亲张从方名下的象山县丹西街道丹峰西路330号的房屋经民生银行申请于2017年8月被象山县人民法院依法拍卖的事实。 36.情况说明、消费记录，证实了2016年1月至2016年10月期间，被告人张金金在宁波和义大道的卡地亚门店（历峰商业有限公司）消费共计人民币79.225万元、在古驰门店[古驰（中国）贸易有限公司]消费共计人民币13.215万元的事实。 37.现场笔录、扣押决定书、扣押清单，证实了2017年1月18日，浙江省象山县公安局从被告人张金金处扣押了皮夹1只、红色标示“LV”手提包1只、天蓝色标示“HERMES”手提包1只、粉红色标示“LV”手提包1只、咖啡色标示“LOUISVUITTON”单肩包1只、苹果牌7Plus手机1部、苹果牌平板电脑1台及银行卡9张和U盾1个的事实。 38.情况说明，证实了因被告人张金金出售了自己的手机而无法取得被告人张金金提到的奢侈品代购及专卖情况，及马永、陈剑锋、徐亦明、王景杰无法落实身份信息，无法确定被告人张金金或者张从方是否归还欠款；姜美萍是被告人张金金舅妈，不愿意制作笔录，其阐述张从方一家三口尚欠其债务，未曾归还人民币3万元的事实。 39.到案经过、抓获经过，证实了被告人张金金的到案情况的事实。 40.户籍证明，证实了被告人张金金的身份情况的事实。 41.被告人张金金的供述，证实了2016年3月份她向施宗祥借款之前，她为她父亲张从方的银行贷款、民间借贷、高利贷等担保了数百万元的债务。2016年3月份，她为归还欠款，利用自己在泰隆银行从事信贷业务的身份便利以银行客户有转贷业务为由向施宗祥借款人民币20万元，约定借款15天，月利率6%，当时她没有告诉施宗祥是帮她父亲归还欠款，因为她知道如果告诉施宗祥是帮她父亲归还欠款，施宗祥是肯定不会借给她的。半个月后她从自己的信用卡套现部分资金加上其他的钱凑齐本金和利息一起归还给了施宗祥。后她以同样的理由多次向施宗祥借款，2016年10月12日之前均为借款15天，月利率6%，她均及时把本金加利息归还给了施宗祥。之后因她还不出，施宗祥就要求利息按照月利率7%计算，她出具了4张借条共人民币160万元。2016年3、4月份，她为了归还施宗祥的借款，以帮别人做转贷业务为由向从怀涛借款，约定借款10天利息4%，即月利率12%，第一笔是人民币15万元，到期后她通过银行贷款和透支新的信用卡加上其他钱凑齐后归还给了从怀涛。之后以同样的理由多次向从怀涛借款，均为借款10天利息4%。她向从怀涛借款时从怀涛均先扣除利息，再把剩余的钱给她。自从向从怀涛借款之后她已经没有能力归还他们的欠款，她把从怀涛处取得的借款用于归还施宗祥的借款，再从施宗祥处借款归还给从怀涛，之后数额越来越大，到了2016年10月份，利息也付不出来了，她就骗他们说贷款没放出，客户没有还钱，等几天，到了11月份就选择关机逃避了。最后欠施宗祥人民币80万元左右，欠从怀涛大概人民币400万元左右。她借款当时知道自己是还不出的，但是没想那么多，想着只要能骗到钱周转下去就行，她从来没有做过银行转贷业务，向施宗祥、从怀涛说转贷业务就是为了骗他们。她与施宗祥、从怀涛之间的资金往来用的是自己的招商银行卡、工商银行卡和钱严严的工商银行卡。她从他们两人处取得的借款除了支付两人的本金利息外，一部分用于偿还张从方的银行贷款和利息，大概人民币100多万元，一部分用于偿还张从方的民间借贷及利息，大概人民币300多万元，包括向虞旦波归还了人民币20万元、向林琦借款人民币50万元用于归还银行贷款后向林某归还了人民币50万元和利息人民币2万元、向鲍斌生归还人民币15万元、向杨建洲归还了人民币2.015万元、向尹建成归还了15万元左右等。为缓解压力，她去购买奢侈品如包、手表、首饰等及其他物品大概人民币100多万元，后来把这些奢侈品卖了大概人民币60万元至70万元用于归还欠款，还有部分是用于自己的生活开支。她在银行工作一年的收入大概人民币8万元的事实。 对于被告人张金金及其辩护人提出被告人张金金不具有非法占有的目的，其行为不构成诈骗罪的辩护意见。经查，被告人张金金的供述与被害人施宗祥、从怀涛的陈述、证人张从方的证言、银行流水、短信聊天记录等证据可以相互印证，证实了被告人张金金为了归还他人债务，利用其系银行工作人员的身份便利，向被害人谎称借款用于经营银行客户的转贷业务，并以新债还旧债的方式，短期内归还借款，并支付高额利息，诱骗被害人持续提供借款，用于归还自己和父亲张从方的债务及个人购买奢侈品等个人消费，实际造成施宗祥、从怀涛损失共计人民币500.958万元的事实。被告人张金金明知自己没有归还借款的能力，以经营银行客户的转贷业务为由，使用新债还旧债的方式，诱骗被害人持续提供借款，用于归还自己和父亲张从方的债务及个人购买奢侈品等非盈利性活动，被告人张金金主观上具有非法占有的目的，并以虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人借款，其行为已构成诈骗罪，故被告人张金金及其辩护人的上述辩解辩护意见，与查明的事实不符，本院不予采纳。 本院认为，被告人张金金以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。对于被告人张金金及其辩护人提出被告人张金金不具有非法占有的目的，其行为不构成诈骗罪的辩解辩护意见，因与查明的事实不符，本院不予采纳。被告人张金金到案后能如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。被告人张金金的违法所得依法予以追缴并责令退赔给各被害人。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人张金金犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币200000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年1月18日至2027年7月17日。罚金限判决生效后一个月内缴纳）。 二、被告人张金金的违法所得人民币500.958万元予以继续追缴，并责令退赔给被害人施宗祥、从怀涛（其中皮夹1只、红色标示“ＬＶ”手提包1只、天蓝色标示“ＨＥＲＭＥＳ”手提包1只、粉红色标示“ＬＶ”手提包1只、咖啡色标示“ＬＯＵＩＳＶＵＩＴＴＯＮ”单肩包1只、苹果牌7Ｐｌｕｓ手机1部、苹果牌平板电脑1台由原扣押机关浙江省象山县公安局予以折价赔偿给被害人施宗祥、从怀涛，折价所得金额在尚未退赔的违法所得中予以扣除）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  陈海波 人民陪审员  苏金其 人民陪审员  赖再堂 二〇二〇年九月三十日 代书 记员  翁碧琴