湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0903民初2819号原告文滔，男，汉族，1989年4月27日出生，户籍地益阳市赫山区。委托代理人易黎虹、曾步勋，均系湖南公言律师事务所律师，易黎虹代理权限为特别授权，曾步勋代理权限一般代理。被告中国人民财产保险股份有限公司益阳市分公司，住所地益阳市赫山区康富北路**。负责人：黄建清，系该公司总经理。委托代理人罗如意、黄彬，均系湖南天声律师事务所律师，罗如意的代理权限特别授权，黄彬的代理权限为一般代理。原告文滔(以下简称原告)与被告中国人民财产保险股份有限公司益阳市分公司(以下简称被告)财产保险合同纠纷一案，本案受理后依法适用简易程序，于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告及其委托代理人易黎虹、曾步勋，被告委托代理人罗如意到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告赔偿原告车辆维修费64414元、施救费1500元、鱼塘损失3000元等共计68914元；本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2011年3月，原告购买一台小型轿车，车牌号为粤Ｂ×××**。2019年2月，原告为该车在被告处购买了机动车损失险（保险额为64414元）、机动车交通事故强制责任保险、第三者商业责任险、车上人员责任险和不计免赔。保险期间为2019年2月22日至2020年2月22日。2019年11月23日,原告驾驶车辆在途经益阳市赫山区乡村公路转弯时，因车速过快、车辆方向盘突然变重不慎冲入鱼塘中。车辆落入水中后，因当时在开车时抽烟，副驾驶玻璃窗没有关，原告和乘坐人员奋力从副驾驶门脱险。事发后，原告报了警并通知了被告，被告安排施救车辆将车拖入益阳欣天汽车销售服务有限公司维修，原告支付拖车费1500元。车辆损失经益阳欣天汽车销售服务有限公司估价，初步确定车辆维修费用为80078元。该事故的发生，损坏了鱼塘养殖户的电机、水泥坡面设施等财物，在养殖户的要求下，原告赔偿了养殖户3000元。2020年1月3日，被告以该事故的发生系原告主观故意所为为由，向原告发出《机动车保险拒赔通知书》，拒绝承担任何赔偿责任。原告认为此事故的发生完全是场意外，并不是故意所为，按双方的合同约定，被告应承担相应的保险赔偿责任。为了维护原告的合法权益，特依法起诉。被告辩称，1、原告在保险公司投保属实。2、本次事故系原告故意行为所致，依照保险合同的约定，保险公司不承担保险理赔责任。3、如法院不采纳保险公司不承担保险责任的主张，原告购买车辆的时间为2011年3月，至事发时已将近九年，对于原告的车辆损失应按事发时的实际价值12000元计算，对于原告主张的其他两项损失，请人民法院依法确定。原告为支持其主张向法庭提供了下列证据：证据1、车辆行驶证和驾驶证，拟证明事发车辆系原告所有，年检有效，原告有合法的驾驶资格。证据2、电子保险单，拟证明原告为该车在被告处购买了机动车损失险（保险额为64414元）、机动车交通事故强制责任保险、第三者商业责任险、车上人员责任险和不计免赔。证据3、施救费票据和微信付款记录，拟证明原告支付了车辆施救费1500元。证据4、鱼塘养殖户身份证、水域滩涂养殖使用证、微信转账记录，拟证明原告赔偿了鱼塘养殖户损失3000元。证据5、被告向原告发送的短信，拟证明原告向被告报了案，被告安排了理赔员并指定维修单位为益阳欣天汽车销售服务有限公司。证据6、益阳欣天汽车销售服务有限公司维修估价单，拟证明事发车辆维修估计费用为80078元。证据7、机动车保险拒赔通知书，拟证明被告认可事发车辆在其处投了保险，事故于2019年11月23日发生，明确拒赔。证据8、事发车辆和现场照片，拟证明车辆落入水中后和施救上来后的概貌。证据9、证人喻某的证言，拟证明车辆落水时的基本情况。被告对原告提交的证据质证意见如下：对证据1三性无异议；对证据2三性无异议，但不能证明原告的车辆损失为6万余元；对证据3三性无异议；对证据4三性及证明目的均有异议，不能证明孙建阳系原告车辆掉入的鱼塘的承包人，因此不具有关联性；对证据5真实性无异议，但不能证明原告的本次事故属于保险公司的理赔范围；对证据6三性及证明目的均有异议，维修估价单本非正规的鉴定结论，益阳欣天汽车销售服务有限公司不具备车辆定损资格，无权进行估价，也不能证明原告的车辆损失；对证据7真实性无异议；对证据8真实性无异议；对证据9证人证言有异议，证人与原告具有亲属关系，不能反映案件的真实情况。被告为支持其主张向法庭提供下列证据：证据1、原告投保单、保险条款，拟证明双方签订的保险合同明确约定，因原告的故意行为导致的损失保险公司不赔偿，且保险公司对免责条款尽到了提示注意义务。证据2、釜信[2019]交鉴字第R128号鉴定意见书、釜信[2019]交鉴字第430901号鉴定评估报告书，拟证明本次事故系原告故意行为所致，事故发生时原告车辆的实际价值为12400元。原告对被告提交的证据质证意见如下：对证据1关联性及证明目的均有异议，原告不是故意所为，不能达到被告不承担责任的证明目的。对证据2中的釜信[2019]交鉴字第R128号鉴定意见书，委托人虽为交警但不是按照法定程序进行的鉴定，未通知原告本人，原告不知情，且鉴定只能鉴定车辆的性能，是否故意属于主观心理，不能通过鉴定得出，鉴定结论没有依据，不能达到被告的证明目的；釜信[2019]交鉴字第430901号鉴定评估报告书中的损失原告不予认可，应按照原、被告的签订的保险合同来处理。综合双方当事人的质证意见，对原、被告各方提交的证据认定如下：对原告提交的证据1、2、3、4、5，具备证据属性，本院予以采信；对原告提交的证据6，原告主张车辆维修费用80078元，被告对此不予认可，且不能证明原告的车辆损失，但能证明维修费用超过约定的保险价值，车辆维修已无必要。对原告提交的证据7、8，被告无异议，本院予以采信。对证据9喻某的证言，该证人到庭接受了质询，能证明本案案件基本事实，本院予以采信。对被告提交的证据1具备证据属性，本院予以采信；对被告提交的证据2,釜信[2019]交鉴字第R128号鉴定意见书虽系益阳市公安局交通警察支队直属三大队委托而进行鉴定，鉴定所依据的资料系被告单方提供，鉴定结论也未依法定程序进行有效送达，该鉴定的程序明显不合法，该鉴定意见书不应采信。釜信[2019]交鉴字第430901号鉴定评估报告书，原告对评估损失不予认可，且已有保险合同约定保险价值，本院不予采信。综合采信的证据及庭审查明的事实，本院确认如下案件事实：2019年2月22日，原告对其所有的车牌号为粤Ｂ×××**小型轿车在被告处投保机动车损失保险、第三者责任保险及不计免赔等保险业务，保险单号为ＰＤＡＡ201943090000013230，原告支付了全部保费，机动车损失保险保额为64414元，第三者责任保险保额为1000000元，保险期间自2019年2月22日起至2020年2月22日。2019年11月23日，原告驱车途经益阳市赫山区乡村公路转弯时，发生事故冲入鱼塘中，导致车辆水淹受损。事故发生后原告当即报警，并电话通知被告。被告安排施救车辆将车拖入益阳欣天汽车销售服务有限公司维修，原告支付劳务施救费1500元。本次事故造成了给鱼塘养殖户造成了损失，原告对鱼塘养殖户予以了3000元的赔偿。2020年1月3日，被告认为本次落水事故系原告的故意行为，不属于保险责任赔偿范围为由，向原告出具了《机动车保险拒赔通知书》。为此，原、被告双方因赔偿问题无法协商一致而酿成纠纷，原告故向法院提起诉讼。本院认为，原、被告之间的保险合同系双方真实意思表示，合同内容不违反法律法规的禁止性规定，应为有效合同，合同当事人应诚信履行合同义务。被告作为保险人承保原告所有的湘粤Ｂ×××**车辆，原告作为投保人已按合同之约定支付了保费。在保险期间，原告的车辆发生保险事故，被告应按合同约定承担相应的保险责任。根据“谁主张，谁举证”的民事诉讼一般举证规则，保险人需为其拒绝赔偿的主张承担相应的举证责任，证明事故的发生属于免除保险责任的情形。被告关于案涉事故系原告主观故意所为的抗辩主张，证据不充分，理由欠充足，本院不予采纳。根据《中华人民共和国保险法》第五十五条第一款之规定，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。本案作为投保人的原告和作为保险人的被告在保险合同中约定了机动车损失保险金额／责任限额为64414元。在庭审过程中，原告申请对粤Ｂ×××**小型轿车车辆维修费用进行鉴定，本院认为车辆维修费用超过双方约定的保险价值，且涉案车辆已无实际修复价值，当庭驳回了原告的申请。本院推定涉案车辆发生的损失为全损，故被告应当按照保险合同约定的保险金额64414元支付原告保险理赔款。根据《中华人民共和国保险法》第五十九条规定，保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人，故涉案湘粤Ｂ×××**车辆残值归被告所有。根据《中华人民共和国保险法》第五十七条的规定：“保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。”施救费用应由被告承担且应在保险标的损失赔偿金额以外另外计算，故原告诉求施救费1500元，本院予以支持。本案事故给鱼塘养殖户造成了财产损失，为此原告已赔偿鱼塘养殖户3000元，对于原告赔偿的该笔费用，本院依法予以认定。综上，本院依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第五十五条、第五十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司益阳市分公司于本判决生效后十日内支付原告文滔保险理赔款64414元、施救费1500元、鱼塘损失3000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1520元、减半收取760元，由被告中国人民财产保险股份有限公司益阳市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  陈晓军二〇二〇年九月二十九日书记员  肖景丽附：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。