吉林省梨树县人民法院刑 事 判 决 书（2020）吉0322刑初150号公诉机关吉林省梨树县人民检察院。被告人滕秀红，女，1976年4月25日出生，汉族，初中文化，住吉林省长春市宽城区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年12月5日被公安机关取保候审，2020年5月6日被本院取保候审，经本院决定，于2020年9月25日被公安机关逮捕，并于同时被本院取保候审。吉林省梨树县人民检察院以梨检二部刑诉〔2020〕95号起诉书指控被告人滕秀红犯骗取贷款罪，于2020年5月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。吉林省梨树县人民检察院指派检察员吴伟出庭支持公诉，被告人滕秀红到庭参加诉讼。现已审理终结。吉林省梨树县人民检察院指控：2012年至2015年，韩伟（已判决）等人冒用纪某等115人（包含于某1等22人）的人个信息，伪造工程合同等相关贷款资料，骗取梨树信用社贷款5.585亿元人民币。被告人滕秀红按照韩伟指示任职长春市卓越丰华家具有限公司法人，该公司没有实际经营场所和经营业务是空壳公司。2015年9月份被告人滕秀红按照韩伟的要求，在没有真实交易的情况下与四平宏泰地产有限公司虚构购楼事实，由四平宏泰地产有限公司给长春市卓越丰华家具有限公司开据2亿元的购楼收据。被告人滕秀红将以上2亿元的购楼收据作为于某1等22人的反担保物从银行贷款人民币10800万元，于某1等22人贷款逾期未还。吉林省梨树县人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：被告人滕秀红供述，证人纪某、李某1等人证言及书证等。吉林省梨树县人民检察院认为：被告人滕秀红以欺骗手段骗取金融机构贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人滕秀红供认公诉机关指控的犯罪事实，并自愿认罪认罚。本院经审理查明：2012年至2015年，韩某等人冒用于某1等115人（包含于某1等22人）的人个信息，伪造工程合同等相关贷款资料，骗取梨树县农村信用合作联社（以下简称梨树信用社）贷款人民币5.585亿元。被告人滕秀红按照韩某的指示任职长春市卓越丰华家具有限公司（以下简称丰华家具公司）法定代表人，该公司没有实际经营场所和业务，是空壳公司。2015年9月份，滕秀红按照韩某的要求，在没有真实交易的情况下与四平宏泰地产有限公司虚构购楼事实，由四平宏泰地产有限公司给丰华家具公司开据2亿元的购楼收据。滕秀红在丰华家具公司与吉林荣桦担保有限公司签订的反担保合同上签字并加盖公章，用四平宏泰地产有限公司为丰华家具公司开具的2亿元的购楼收据作为于某1等22人的反担保物向梨树信用社贷款人民币10800万元，于某1等22人贷款逾期未还。2019年12月4日，滕秀红被公安机关抓获归案。上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：1.抓获经过，证明2019年12月4日21时许，被告人滕秀红在长春市××区被公安机关抓获。2.吉林银行四平分行给吉林省梨树县公安局出据四平宏泰地产有限公司46#、47#楼贷款抵押情况说明、在建工程楼房明细表，证明2014年1月10日，四平宏泰地产有限公司因“宏泰第一城”二期项目向吉林银行申请授信，授信抵押物为在建工程及土地，抵押的在建工程为46#楼（面积为13344.82平方米，户数为180户）、47#楼（面积为9985.76平方米，户数为144户）。3.吉林银行四平分行2018年9月14日情况说明、抵押明细表，证明2014年1月10日，四平宏泰地产有限公司用在建工程车位110间，建筑面积62.763平方米，商铺148套，建筑面积50.493平方米，住宅**，建筑面积105.470平方米，在吉林银行抵押贷款，抵押物总建筑面积为218.726平方米。4.吉林银行借款合同、吉林省高级人民法院（2016）吉民初字24号民事判决书、四平市中级人民法院（2018）吉03执恢18号执行裁定书，证明四平宏泰地产有限公司在吉林银行抵押贷款已经进入执行程序，四平宏泰地产有限公司抵押的在建工程楼房已经抵押给吉林银行，并经执行裁定确认抵押的在建工程楼房所有权转移给吉林银行。5.袁某提供的单元楼明细表、赵林提供的天意水岸鑫都意向认购书、认购单、发票收据、意向认购书、回迁安置费用结算清单、授权书、融资申请、授权委托书，证明天意水岸鑫都小区65套楼房已经出售。6.长春市卓越丰华家具有限公司工商档案，证明该公司法定代表人为被告人滕秀红，该公司未开展任何业务。7.纪某、曹某、刘某1、张某4、张某1、张某2、郭某、刘某、张某3、杜某1、王某、黄某、于某1、朱某、祖某、于某2、贾某、齐爽、高某、李某2、陈某、高某1等22人商品房买卖合同、贷款凭证、反担保合同，证明于某1等22人与四平宏泰地产有限公司签订的商品房买卖合同所载楼房均已被四平宏泰地产有限公司抵押给银行或销售给他人，该22人与吉林省荣桦担保有限公司、丰华家具公司、四平宏泰地产有限公司签的反担保合同是虚假的，并依据虚假的合同骗取梨树信用社银行贷款1.08亿元。其中纪某贷款500万元、曹某贷款500万元、刘某1贷款500万元、张某4贷款500万元、张某1贷款500万元、张某2贷款480万元、郭某贷款480万元、刘某贷款500万元、张某3贷款500万元、杜某1贷款500万元、王某贷款490万元、黄某贷款500万元、于某1贷款500万元、朱某贷款500万元、祖某贷款500万元、于某2贷款480万元、贾某贷款480万元、齐某贷款480万元、高某贷款450万元、李某2贷款480万元、陈某贷款500万元、高某1贷款480万元。8.梨树县人民法院刑事判决书、四平市中级人民法院刑事判决书，证明同案犯韩某因骗取贷款罪被判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元；同案犯范某因骗取贷款罪被判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币六万元；同案犯李某5因骗取贷款罪被判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元。9.证人李某3证言，证实我是四平宏泰集团的董事长，韩某要把融城担保公司的股份转让给我，让我帮助其提供十几个员工、出一些抵押物，大概十天左右就能把霍家店贷款不良问题解决。然后我就安排我妹妹李某1帮着通知我们集团员工去顶名贷款，我们公司一共出了22个员工顶名贷款，并供给吉林省荣桦担保公司的抵押物有宏泰第一城和梨树水岸鑫都的房产，当时这些抵押物都有，但是已经在吉林银行抵押贷款了。这种情况我已经向韩伟说明，但是韩伟说没事儿，银行不看抵押物。我不熟悉丰华家具公司，但事后知道该公司的法定代表人是韩伟的情人滕秀红。荣桦担保公司为霍家店兴旺集团代偿在梨树信用社贷款的贷款材料中，我们宏泰集团的建筑工程施工承包合同、梨树县天意房地产开发有限公司的建筑工程施工承包合同都是不是真实的，都是荣桦担保公司准备的，我们宏泰集团给盖的章。宏泰集团没得到这22个员工顶名贷款的钱。10.证人李某1证言，证实我是李某3的弟弟，我在吉林省宏泰建设集团任职账务总监。2015年9月份，吉林省荣桦担保有限公司为115人担保，在梨树信用社贷款5.585亿元。其中有22名借款人是李某3安排我办理找的，办理的是个人保证贷款，由吉林省荣桦担保有限公司提供担保。这22人不是真实贷款，是顶名贷款，借款人都未得到贷款钱，我不知道贷款去向。贷款档案上约定贷款用途是承包工程购买原材料及给工人开资用，实际的贷款用途我不清楚。11.同案犯韩某供述，2015年经吉林省荣桦担保有限公司为115人提供担保，在梨树信用社贷款总额是5.585亿元，每个人的贷款金额是400万元至500万元之间，最高额是500万元。贷款从2015年9月份至2016年1月份陆续办理并发放的。贷款资料中约定上述115人贷款用途是贷款人承包工程，用于工程购买原材料和支付人工费开资，实际的贷款用途是给梨树信用社化解贷款“集中度”，偿还霍家店兴旺集团之前发生的大约3.9亿元贷款。这115人在梨树信用社办理贷款时，向银行提供了工程施工承包合同不是真实的，是专门为办理贷款用的。丰华家具公司是我于2015年花5000元钱购买的手续，购买后变更到滕秀红名下。我购买该公司是用于办理贷款。李某3公司的22人是以四平宏泰地产有限公司的名义将房产出售给丰华家具公司，再由丰华家具公司房产作为抵押物提供给梨树信用社进行贷款。四平宏泰地产有限公司及梨树县天意房地产开发有限公司开具给滕秀红的购楼收据及商品房买卖合同是为办理抵押贷款提供抵押物开具的虚假收据及合同。12.同案犯范某供述，吉林省荣桦担保有限公司为115人提供担保，在梨树信用社贷款5.585亿元是我具体办理。其中有22人是宏泰集团李某3找的。以上115人不是真实的贷款，借款人未得到贷款钱。贷款档案上约定贷款用途是承包工程购买原材料及给工人开资用，实际的贷款用途是给霍家店兴旺集团倒贷用。我公司制作了93份建设工程施工承包合同，另外22份合同是宏泰集团李某3制好后，由李某1提供给我公司的。李某3提供了2.16亿元的抵押物是梨树镇水岸鑫都的楼房和四平铁西宏泰第一城的楼房。13.证人袁某证言，证实2014年6月份至今，我在天意房地产开发有限公司任总经理，李某3是董事长同时也是公司法人。天意房地产开发有限公司在2017年12月份之前是李某3说了算，我只是给李某3打工。天意水岸鑫都售楼归我负责，公司正常运转都由我负责。李某3将这65套住宅楼在2015年通过吉林省融桦担保有限公司抵押给银行的事我不知道，这65套基本上都是通过售楼处的工作人员卖出的，这65套住宅都有正规相关售卖手续。14.证人张某1、张某2、郭某、刘某、张某3、杜某1、王某、黄某、于某1、朱某、祖某、于某2、贾某、高某、李某2证言，均证实李某1找于某1等22人编造虚假理由，替四平宏泰地产有限公司在梨树信用社进行贷款，于某1等22人与丰华家具公司签订的合同是虚假的合同，没有实际业务往来。于某1等22人本人在贷款手续上签字，均没有得到贷款，也没有人向我们追要贷款。15.证人杜某2证言，证实梨树信用社为改制成农商银行，需要化解霍家店兴旺集团贷款3.953亿元集中度过高问题，最后定的是用115笔5.585亿元贷款偿还3.953亿元贷款，差额去向我不知道。16.证人田某证言，证实梨树信用社为化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题，用荣桦担保公司担保，以115人个贷形式违规做出5.585亿元贷款偿还霍家店兴旺集团贷款。这115人的个贷资料中贷款用途和建筑工程施工承包合同都假的，就是为了偿还霍家店兴旺集团贷款。17.证人李某4证言，证实2015年3月份，我被九台农商行派来帮助梨树信用社改制农商行。霍家店兴旺集团的存量贷款有3.953亿元，杜某2提出以个贷的形式化解霍家店兴旺集团贷款存量问题。从确定以个贷形式偿还霍家店兴旺集团贷款必然要改变个贷用途，是违规的。18.证人孙某证言，证实杜某2是梨树信用社理事长，负责全面工作。我不知道梨树信用社以个贷方式向于某1等115人违法违规发放5.585亿元贷款用途。19.证人万某证言，证实为解决霍家店兴旺集团贷款3.953亿元贷款集中度高问题，理事长杜某2提出来通过个贷偿还旧贷。我部门没有对反担保抵押的资产进行实地调查，梨树信用社给荣桦担保公司做了115人的个人贷款5.585亿元。20.被告人滕秀红供述，2015年4月初，我在荣桦担保有限公司任职出纳员，荣桦担保公司董事长韩某通过中介购买了丰华家具公司工商手续，需要进行变更，韩某同我协商要将该公司出资人及法人落到我名下，我同意办理了，当时我按韩某要求出具了委托书，并将我的身份证提供给韩某，韩某指派人员办理以上变更手续，我在韩某提供给我的丰华家具公司工商手续上签字了，从2015年4月21日起该公司法人出资人变更为我名字滕秀红。丰华家具公司实际控制人是韩伟，该公司没有办公地点，该公司也未开展过业务。我听韩伟说购买丰华家具公司手续花了5000元钱。变更的手续有工商执照正副本、开户许可证、税务登记、机构代码证、公章、法人章、财务章都由我保管。四平宏泰集团员工于某1等22人我不认识，但该22人贷款资料中反担保合同的丙方丰华家具公司法人代表滕秀红签字是我本人签字，加盖的公章也是我本人加盖的公章。在22份反担保合同中涉及抵押的宏泰第一城302套住宅，48套商网；梨树水岸鑫都住宅65套楼房不是我和丰华家具公司真实购买的，丰华家具公司未向四平宏泰地产有限公司交纳过购楼款。抵押物清单是范某事先制作好的，我按韩伟的要求在以上22份反担保合同及抵押物清单上签字加盖的。以上抵押物清单上楼房我没看见过，是否真实我不清楚。我没有得到好处。本院认为，被告人滕秀红以欺骗的手段取得金融机构贷款，数额特别巨大，给金融机构造成特别重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控事实清楚，证据确实充分，应予支持。在共同犯罪中，滕秀红起次要作用，系从犯，应减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一（骗取贷款罪）、第二十五条（共同犯罪）、第二十七条（从犯）、第五十二条、第五十三条（罚金的处罚及缴纳）之规定，判决如下：被告人滕秀红犯骗取贷款罪判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年9月25日起至2021年9月24日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长  李 楠审 判 员  张德鸿人民陪审员  刘中平二〇二〇年九月二十九日书 记 员  马 力