山东省单县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1722民初3300号 原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，地址，单县南城办事处向阳路中段**，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。 法定代表人：黄福斌，董事长。 委托诉讼代理人：张磊，山东单县农村商业银行股份有限公司员工。 被告：陈新啟，男，1960年2月25日出生，汉族，住单县南城办事处南关街****，现住单县。 委托诉讼代理人：孟宪生，男，1954年10月14日出生，汉族，，住单县 被告：冯宪允，男，1986年5月15日出生，汉族，，住单县 被告：陶玉香，女，1966年11月9日出生，汉族，，住单县 原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）诉被告陈新啟、冯宪允、陶玉香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，原告单县农商行的委托诉讼代理人张磊；被告陈新啟及其委托诉讼代理人孟宪生、冯宪允到庭参加诉讼，被告陶玉香经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。 原告单县农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈新啟偿付借款30万元、截止到2020年5月21日的相应利息111999.47元(共计411999.47元)及2020年5月21日到判决日及以后相应利息及罚息。2、判令被告冯宪允、陶玉香负连带清偿责任。3、本案诉讼费、保全费和其它费用由被告承担。事实与理由：2017年11月16日，被告陈新啟因经营需要从城关支行借款30万元。双方签订借款合同，约定借款期限为12个月，月利率10.2225‰，被告冯宪允、陶玉香与原告签订了担保合同，为陈新啟借款提供了连带责任担保。原告按照合同约定履行了义务，现在借款期限已经届满，以上被告经催要仍未偿还。为此，特诉请人民法院依法裁决。 被告陈新啟当庭答辩称，2017年贷款，2018年借款到期，中间银行也未通知，两年后才接到银行通知起诉了；该笔贷款2017年11月16日开始贷款，2018年11月15日到期，到期之前去银行了，说是把钱还上了，然后不再贷了，让孩子去银行还钱，以后其就未跟着去，其认为这笔钱已经还上了，从18年11月一直到2020年银行通知其起诉，这期间也一直未催交过，若是没还，再想法还，利息还是超期的罚款，两年之内的利息怎么还法。未向本院提交证据。 被告冯宪允当庭答辩称，其从头到尾没接到任何通知，前几天起诉才接到通知，担保是事实，陈新啟的儿子找的其，其就担保了。未向本院提交证据。 被告陶玉香未答辩，亦未向本院提交证据。 原告农商行向本院提交以下证据予以证明： 一、营业执照、原告农商行及分支机构开业批复文件,拟证明其主体资格。 二、被告的身份证复印件、贷款办理告知书、借款申请书、常住人口登记卡、结婚证、借款人夫妻双方同意借款意见书、共同还款责任承诺书三份、个人借款合同、最高额保证合同，用于证明被告与原告农商行之间的借款和担保合同关系依法成立。 三、借款凭证、贷转存凭证、欠本金及利息一览表，证明其已按照合同约定向被告支付了借款，被告至今未归还本金及利息，担保人也没有按照合同约定履行担保责任。 本院对原告农商行举出的证据组织质证，因被告陶玉香未到庭参加诉讼，应视为其放弃质证权利；被告陈新啟对个人借款合同、借款凭证、贷转存凭证上的签字及手印无异议；被告冯宪允对担保合同上的签字及手印无异议，对原告农商行举出的证据经本院审查认为：形式合法、内容客观真实，与本案有关联，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2015年11月16日，原单县农村信用合作联社城关信用社与被告陈新啟签订了个人借款合同，约定：借款用途购面条；借款金额30万元；借款期限自2015年11月16日至2018年11月15日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户（62×××14），办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施，借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准；还款方式为定期结息，到期日利随本清；借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。 2015年11月16日，原单县农村信用合作联社城关信用社分别与被告陶玉香、冯宪允签订了最高额保证合同，约定：保证人愿为债权人依上述主合同与债务人陈新啟形成的债权提供最高额保证担保；担保的债权最高余额均为45万元；最高额担保债权的决算期间自2015年11月16日起至2018年11月15日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。 2017年11月16日，山东单县农村商业银行股份有限公司城关支行与被告陈新啟签订了借款凭证一份，借款金额为30万元，期限为2017年11月16日至2018年11月15日，并将上述借款30万元划转至被告陈新啟的存款账户62×××14中，为其办理了贷转存凭证一份，凭证中载明借款到期日为2018年11月15日，执行月利率为10.2225‰。截止至2020年5月21日，案涉贷款共拖欠借款本金30万元，利息91525.72元,共计391525.72元。 另查明，根据鲁银监准[2015]494号批复，原单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担。 本院认为，原单县农村信用合作联社城关信用社属分支机构,其在原单县农村信用合作联社授权范围内经营金融贷款业务,其民事责任权利由原单县农村信用合作联社承担和享有。现原单县农村信用合作联社城关信用社已更名为山东单县农村商业银行股份有限公司城关支行，其权利和义务亦由更名后的山东单县农村商业银行股份有限公司享有和承担,故山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告主体适格。 金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。原单县农村信用合作联社城关信用社与被告陈新啟签订借款合同并与冯宪允、陶玉香签订最高额保证合同的行为，系双方当事人的真实意思表示；经审查，借款合同及最高额保证合同的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应严格按合同约定确实履行义务。 合同期满后，被告陈新啟应如约偿还贷款本息。被告辩称案涉借款已经还上了，未向本院提供证据，本院不予支持。原告农商行主张截止至2020年5月21日，陈新啟尚欠借款本金30万元本院予以支持；其主张利息111999.47元，高于实欠利息数额，对利息超出部分，本院不予支持；其主张2020年5月21日之后的利息、罚息，本院予以准许；借款凭证中约定执行月利率10.2225‰，合法有效，本院予以确认。个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。 被告冯宪允作为保证人同单县农商行签订《最高额担保合同》,约定担保主债权发生期间为2015年11月16日至2018年11月15日,并约定保证期间自决算期提前届至之日起二年,截至本案起诉之日单县农商行对冯宪允的诉讼主张未超过保证期间,对冯宪允答辩“从头至尾没接到任何通知”的答辩意见本院予以采纳。 被告陶玉香、冯宪允对被告陈新啟借款提供连带责任担保，在被告陈新啟逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。被告陶玉香、冯宪允承担连带清偿责任后，有权向被告陈新啟追偿。被告陶玉香经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告陈新啟于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金30万元及相应利息(2020年5月21日前的利息为91525.72元；自2020年5月21日起至实际给付日止，以30万元为基数，按月利率13.29‰计算)； 二、被告陶玉香、冯宪允对上述借款本息在45万元限额范围内负连带清偿责任； 三、被告陶玉香、冯宪允承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告陈新啟追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7480元，减半收取3740元，由原告山东单县农村商业银行股份有限公司负担153.5元，被告陈新啟、冯宪允、陶玉香负担3586.5元（被告负担部分原告已垫付，待三被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审判员  曹春霞 二〇二〇年九月十六日 书记员  朱燕秋