广西壮族自治区北海市银海区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0503民初196号 原告：广西龙一房地产开发有限公司，住所地广西北海市广东路**中南锦秀花园******，统一社会信用代码914505000933846711。 法定代表人：魏心胜，总经理。 被告：刘杰，女，1971年1月14日出生，汉族，住黑龙江省鹤岗市工农区。 原告广西龙一房地产开发有限公司（以下简称龙一公司）与被告刘杰民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月19日立案受理后，依法适用简易程序，因被告刘杰下落不明，本案转为适用普通程序，于同年9月1日公开开庭进行了审理。原告龙一公司的法定代表人魏心胜到庭参加诉讼，被告刘杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告龙一公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告借款本金61655元及逾期利息54256元（利息以本金61655元为基数，按月利率2%自2016年4月28日起暂计至2020年1月9日，以后另计至还清借款为止）；二、判令被告偿还原告借款本金16000元及逾期利息3120元（利息以本金16000元为基数，按年利率6%自2016年10月28日起暂计至2020年1月9日，以后另计至还清借款为止）；三、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告是一家专门从事房地产开发、房地产商品交易居间、代理、行纪等业务的公司。被告通过原告购买位于上海路××新都××号房屋，因被 2 告缺少房屋首付资金于2015年8月20日向原告借款107655元，借款期限6个月，若不按时还款，按借款金额月息2%支付违约金。原告于当日付给被告借款107655元，被告当日立下《借款协议》以及《收条》各一份给原告。《借款协议》约定：“被告向原告借款107655元，借款期限为6个月，自2015年8月20日起至2016年2月17日止；被告逾期还款的，除按月息2%支付逾期还款利息外，还需承担原告为实现债权而需支出的一切费用但不限于诉讼费、执行费、保全费、保险公司收取的诉讼保全保险费、有关机构为原告提供诉讼保全担保而收取的费用、律师费、差旅费等”。协议签订后，原告根据《借款协议》于当日直接协助被告支付107655元首付款给广西桐洋房地产开发有限公司，被告当日立下《收条》一份给原告，《收条》载明：“今收到广西龙一合兴投资有限公司根据我与该公司在北海市银海区签订的《借款协议》所借的借款107655元,本人保证按双方合同约定履行还款义务，如本人违反上述保证及合同约定的，本人自愿按照《借款协议》的约定承担违约责任”。还款期限届满，在原告催促下，被告于2016年4月28日偿还部分借款46000元，剩下61655元未还。另，被告因小孩上学欠缺学费，向原告请求借款，被告于2016年4月28日向原告出具了《借条》约定“今借到广西龙一合兴投资有限公司人民币16000元，该款定于2016年10月28日前归还”。随后，原告以现金方式向被告支付了上述借款。现双方约定的还款期限早己届满，但被告在原告的催促下，始终没有还款行为。现原告为维护自己的合法权益，特向贵院提起本诉，请求判如所请。 原告广西龙一房地产开发有限公司对其主张在举证期限内向本院提供的证据有： 一、原、被告身份证明，拟证实原、被告诉讼主体资格； 二、借款协议，拟证实被告购买园辉新都2-3-2404号因首付款不够而借款107655元的事实； 三、收条，拟证实被告已收到原告借款事实； 四、收据，拟证实被告已还46000元的事实； 五、借条，拟证实被告向原告再次借款16000元的事实。 被告刘杰未作答辩，亦未在举证期限内向本院提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提 3 交的证据进行质证的权利。被告刘杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交证据具有真实性、合法性、与本案具有关联性，本院予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实: 原告原称为广西龙一合兴投资有限公司，2017年1月9日更名为广西龙一房地产开发有限公司，经营范围为：房地产开发，房地产信息咨询，房地产商品交易居间、代理、行纪等。2015年8月20日，被告通过原告的居间服务购买位于上海路××新都××号房屋，并向原告借款107655元支付房屋首付款，双方于当天签订《借款协议》一份，约定：被告向原告借款107655元，期限为6个月，自2015年8月20日起至2016年2月19日止；原告自合同签订之日起采取直接拨付或者直接协助支付首付款的方式向被告支付借款；被告逾期还款的，除按月息2%支付逾期还款利息外，还需承担原告为实现债权而支出的一切费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、保险公司收取的诉讼保全保险费、有关机构为原告提供诉讼保全担保而收取的费用、律师费、差旅费等。协议签订当日原告直接协助被告向开发商广西桐洋房地产开发有限公司支付了上述房屋的首付款107655元，被告向原告立下《收条》一份，载明：“今收到广西龙一合兴投资有限公司根据我与该公司在北海市银海区签订的《借款协议》所借的借款107655元,本人保证按双方合同约定履行还款义务，如本人违反上述保证及合同约定的，本人自愿按照《借款协议》的约定承担违约责任”。还款期限届满后，被告于2016年4月28日偿还给原告46000元，但当天被告又向原告借款16000元，并出具了《借条》一份，约定于2016年10月28日前归还。原告以现金方式向被告支付了该16000元借款。此后，被告未向原告偿还过款项。 另查明，原告在代理销售园辉新都项目房产过程中，通过与购房人签订《借款协议》，向购房人出借购房首付款的销售方式促成购房人与开发商的商品房买卖，并自2017年以来以购房人为被告多次向本院提起民间借贷纠纷诉讼。 本院认为，原、被告之间的《借款协议》《借条》系双方当事人的真实意思表示，但原告龙一公司未经批准，在长达数年的时间里，长期从事贷款业务，在其代理销售园辉新都商品房期间，多次向多户购房人发放贷款用于支付首付款，贷款对象众多，出借行为具有 4 反复性、经常性和营业性。原告的行为，不仅严重影响国家房地产调控政策的贯彻落实，扰乱金融秩序和房地产市场的正常秩序，而且违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条关于未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得从事银行业金融机构的业务活动的规定。该规定直接关系国家金融管理秩序、金融安全和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。金融业务活动属于国家特许经营业务，原告未经国务院银行业监督管理机构批准，超出其经营范围从事属于银行业金融机构的贷款业务活动，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项关于违反法律、行政法规强制性规定的合同无效的规定和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条关于违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的合同无效的规定，案涉《借款协议》应认定无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十六条和第五十八条的规定，案涉《借款协议》《借条》自始没有法律约束力；因此而取得的财产，应当予以返还；有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。本案中，原告已向被告支付了《借款协议》项下的借款107655元及《借条》项下的16000元，被告亦出具了收条予以确认，被告应当将取得的借款123655元返还给原告，但被告仅于2016年4月28日向原告偿还46000元，还余77655元未还。因案涉《借款协议》《借条》无效，原告无权依约请求被告支付利息。但对于原告所受到的利息损失，双方当事人都有过错，鉴于被告实际占用了案涉借款用于支付其购房首付款及作他用，本院酌定被告承担原告的部分利息损失。因案涉《借款协议》《借条》自始无效，被告收到案涉借款时就应当返还给原告，被告没有返还而是用于支付其购案涉房屋的首付款，因此，该利息应自收到借款时起计算，结合原告仅主张61655元自2016年4月28日起、16000元自2016年10月28日起计算利息损失，故被告应向原告返还的利息应自原告主张的日期起分段计算至款项清偿之日止：1.自2016年4月28日起至2019年8月19日，以本金61655元为基数，自2016年10月28日起至2019年8月19日，以本金16000元为基数，按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算；2.自2019年8月20日起至清偿之日止，以本金77655元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报 5 价利率计算。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下： 一、被告刘杰偿还原告广西龙一房地产开发有限公司借款本金77655元及支付利息(利息计算：以本金61655元为基数自2016年4月28日起至2019年8月19日，以本金16000元为基数自2016年10月28日起至2019年8月19日，均按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算；自2019年8月20日起至清偿之日止，以本金77655元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、驳回原告广西龙一房地产开发有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费1500元，公告费300元，合计1800元，由原告广西龙一房地产开发有限公司承担100元，被告刘杰负担1700元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院。 审 判 长  张宏文 人民陪审员  陈贝如 人民陪审员  张存彪 二〇二〇年九月十六日 法官 助理  韩伟怡 6 书记员张维颖 附：本判决书引用的法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 2.《中华人民共和国银行业监督管理法》 第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。 3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》 第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。 4.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第十四条合同法第五十二条第（五）项规定的“强制性规定”，是指效力性强制性规定。 5.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 7 6.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定或者其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。