福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0721民初730号 原告：中国农业银行股份有限公司顺昌县支行，住所地福建省顺昌县双溪街道城中路**，统一社会信用代码91350721857108301Y。 负责人：蔡志宏，行长。 委托诉讼代理人：郑飞，男。 被告：魏华辉，男，1984年12月14日出生，汉族，住福建省顺昌县。 原告中国农业银行股份有限公司顺昌县支行（以下简称农行顺昌支行）与被告魏华辉信用卡纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行顺昌支行的委托诉讼代理人郑飞到庭参加诉讼；被告魏华辉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行顺昌支行向本院提出诉讼请求：1.魏华辉偿还信用卡借款本金64064.19元及利息（含分期利息）、逾期还款违约金、手续费[截至2020年4月23日利息（含分期利息）22471.83元、逾期还款违约金3584.37元、手续费1206.26元，之后的利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定即日利率万分之五计算至还清之日止]；2.诉讼费用、公告费用由魏华辉承担。事实和理由：2013年5月10日，魏华辉向农行顺昌支行申请办理中国农业银行信用卡业务，并签定了附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）及《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》）。《领用合约》及《章程》约定：未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金（滞纳金2017年后为违约金）；利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。合约涉及到的具体收费项目及标准见《收费标准》，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%收费。农行顺昌支行依约向魏华辉发放信用卡一张并授信60000元。前期魏华辉能按约定履行还款义务，于2018年6月19日开始未能按期足额还款，经农行顺昌支行多次催收仍拒不还款，截至2020年4月23日结欠信用卡借款本金64064.19元、利息（含分期利息）22471.83元、逾期还款违约金3584.37元、手续费1206.26元。 魏华辉未作答辩。 农行顺昌支行围绕诉讼请求向本院提交证据材料有：证据1，《申请表》、《领用合约》、《章程》各一份，证明2013年5月10日，魏华辉向农行顺昌支行申请金穗贷记卡，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月收复利。证据2，账户信息（交易信息）、分期明细、滞纳金改违约金的公告各一份，证明农行顺昌支行依约发放信用卡，截至2020年4月23日魏华辉结欠信用卡借款本金64064.19元及利息（含分期利息）22471.83元、滞纳金（逾期还款违约金）3584.37元、分期手续费1206.26元。 魏华辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未对农行顺昌支行的诉讼请求提出答辩意见并提供反驳证据，视为其放弃诉讼权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2013年5月10日，魏华辉填写《申请表》，向农行顺昌支行申请金穗贷记卡，并提交了全部申请材料，承诺已阅读并理解《章程》、《领用合约》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守《章程》和《领用合约》规定。《领用合约》第四条第①项约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外。第②项约定，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。第⑥项约定，发卡行可依据发卡行按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以发卡行最新公告为准，发卡行不再另行通知持卡人，双方另有约定的除外。法律法规包括中华人民共和国法律、行政法规、、地方性法规规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。第六条第③项约定，持卡人同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1－90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。第⑤项约定，持卡人未按期偿还欠款，发卡银行有权停用持卡人贷记卡。持卡人分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，发卡银行有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。第七条第①项约定，贷记卡最长有效期八年，逾期自动失效。《收费标准》中约定滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收费。《章程》第十三条约定，信用卡设有效期。有效期满，发卡银行依据相关规定及持卡人历史用卡记录等情况，决定是否为持卡人换发新卡。持卡人不愿继续使用信用卡，至少在卡片到期时提前两个月前通知发卡银行。第二十二条约定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。 审核后，农行顺昌支行向魏华辉发放卡号为6228××××0011的信用卡，永久信用额度60000元，临时额度总授信9999元。开卡使用后，魏华辉于2018年6月19日开始未能按期足额还款，经农行顺昌支行多次催收仍拒不还款。农行顺昌支行在魏华辉逾期后开始计收滞纳金。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心发布公告，将“贷记卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”。截至2020年4月23日，魏华辉结欠信用卡借款本金64064.19元、利息（含分期利息）22471.83元、滞纳金（逾期还款违约金）3584.37元及分期手续费1206.26元。 2.在诉讼中，因法律文书无法送达魏华辉，农行顺昌支行为实现债权支付报社公告费560元。 本院认为，魏华辉向农行顺昌支行申请信用卡，签订《领用合约》、《收费标准》和《章程》，意思表示真实，未违反法律、法规强制性规定，魏华辉与农行顺昌支行之间有关信用卡的合同依法成立并生效，双方应按照约定全面履行各自的义务。农行顺昌支行依约向魏华辉发放信用卡并提供透支消费服务。魏华辉在使用信用卡过程中，未按约定履行还款义务，构成违约，对农行顺昌支行要求魏华辉偿还透支信用卡借款本金64064.19元及利息、分期手续费（截至2020年4月23日的利息22471.83元、分期手续费1206.26元，之后的利息按日万分之五计算至还清之日止）的诉讼请求，本院予以支持。根据2017年1月1日开始实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，中国农业银行股份有限公司信用卡中心通过公告的方式单方将合同中约定的滞纳金变更为违约金，农行顺昌支行并未与持卡人通过协议进行约定，不能产生《领用合约》条款修改的法律后果，且《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中并未规定仅对生效日期之后发行的信用卡具有约束力。因此，农行顺昌支行自2017年1月1日起不得继续收取滞纳金，故对农行顺昌支行要求魏华辉支付滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。魏华辉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，对农行顺昌支行的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、魏华辉应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司顺昌县支行透支信用卡借款本金64064.19元及利息、手续费（截至2020年4月23日的利息22471.83元、手续费1206.26元，之后的利息按日万分之五计算至还清之日止）。 二、驳回中国农业银行股份有限公司顺昌县支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2083元，公告费560元，合计2643元，由魏华辉负担。本案受理费应在本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  李斌华 审 判 员  洪琪琳 人民陪审员  李源龙 二〇二〇年九月十四日 书 记 员  吴巧惠 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。