福建省东山县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0626民初1292号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行，住所地福建省东山县西埔镇龙舞街新城中心****104-105和****，统一社会信用代码913506266784703131。 负责人：涂秀榕，行长。 委托诉讼代理人：罗斌琳，男，该行工作人员。 被告:黄义勇，男，1978年11月2日出生，汉族，住福建省东山县。 被告:朱成妹，女，1979年2月3日出生，汉族，住福建省东山县。 被告:章德乐，男，1971年7月26日出生，汉族，住福建省东山县。 被告:柳绿香，女，1975年2月10日出生，汉族，住福建省东山县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行（以下简称“邮储银行东山支行”）与被告黄义勇、朱成妹、章德乐、柳绿香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行东山支行的委托诉讼代理人罗斌琳、被告黄义勇、章德乐到庭参加诉讼。被告朱成妹、柳绿香经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行东山支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄义勇、朱成妹支付借款本息103041.45元（其中本金99951.38元,截止2020年6月9日的利息含罚息3090.07元）及至贷款本金结清之日止的续后利息（含罚息）；2.判令章德乐、柳绿香对前述黄义勇、朱成妹所欠借款本息及续后利息（含罚息）承担连带清偿责任；3.判令黄义勇、朱成妹、章德乐、柳绿香承担本案诉讼费。事实和理由：黄义勇、朱成妹系夫妻关系。2019年3月28日，黄义勇、朱成妹以购买虾饲料、虾苗为由向其提出贷款申请，双方于2019年3月30日签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定：借款额度100000元，可以循环使用，借款额度存续期为36个月（自2019年3月30日至2022年3月30日）。同日，章德乐、柳绿香与其签订了《小额贷款最高额保证合同》，为黄义勇、朱成妹的上述债务提供担保，担保债权确认的期间为2019年3月30日至2022年3月30日。2019年3月30日，黄义勇与其签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》。次日，黄义勇通过电子银行支用贷款100000元，并成功放款，贷款期限1年（自2019年4月1日至2020年4月1日），还款方式为按周期结息到期还本，贷款利率为12.58%。在合同履行过程中，截止2020年6月9日止，黄义勇的贷款已逾期69天，共拖欠贷款本息计103041.45元，已构成违约，依约应承担相应的违约责任。依据《小额贷款最高额保证合同》的规定，章德乐、柳绿香应承担连带保证责任。经催讨未果，故其诉至本院请求支持其诉讼请求。 黄义勇承认邮储银行东山支行提出的全部诉讼请求，案涉借款系其与妻子朱成妹的共同债务，但现在其经济困难，请求给予分期付还。 章德乐承认邮储银行东山支行提出的全部诉讼请求，案涉借款系其与妻子柳绿香提供担保。 朱成妹、柳绿香未作答辩，也未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年3月28日，黄义勇、朱成妹以购买虾饲料、虾苗为由向邮储银行东山支行提出贷款100000元的申请。2019年3月30日，黄义勇作为借款人（乙方）与邮储银行东山支行（甲方）签订了合同编号为3599964Q219037854095的《小额贷款额度借款合同》，朱成妹作为黄义勇的配偶在《小额贷款额度借款合同》的共同借款人处签名捺印。该借款合同约定：1、合同项下授信额度为100000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。2、乙方申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定。3、对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率在合同约定的贷款利率基础上加收30%确定。4、本合同项下的担保措施包括：自然人保证。5、甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包含但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、公告费、送达费等）均由乙方承担。 2019年3月30日，甲方邮储银行东山支行分别与同为乙方的章德乐、柳绿香签署一份《小额贷款最高额保证合同》，合同编号为×××33，柳绿香作为章德乐的配偶在《小额贷款最高额保证合同》的共同保证人处签名捺印。该保证合同约定：1、乙方章德乐、柳绿香作为保证人为债务人黄义勇与甲方于2019年3月30日签订的编号为3599964Ｑ219037854095的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供担保。章德乐、柳绿香愿意在担保债权最高额限度内为黄义勇在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保。只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任。2、本合同所设立的保证为连带责任保证。甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任。3、保证期间自该合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，担保债权确认的期间为2019年3月30日至2022年3月30日。4、保证范围为黄义勇在主合同额度存续期内主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、邮储东山县支行为实现债权与担保权利所发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费等）的100%。 2019年4月1日，黄义勇与邮储银行东山支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，该协议约定：1、本协议系甲乙双方签订的《小额贷款额度借款合同》（以下简称“主合同”）项下的单项业务附加协议。2、协议有效期为23个月，自2019年4月1日至2021年3月1日，协议有效期需主合同约定的额度支用期之内。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限1个月，最长期限为24个月。3、本协议项下单笔贷款利息为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮189.2%，在借款期限内，执行固定利率12.58%。4、借款期限自2019年4月1日至2020年4月1日，还款方式为按月付息、到期一次性还本。2019年4月1日，黄义勇通过邮储银行的电子银行成功支用贷款100000元。 在合同履行过程中，黄义勇、朱成妹未按约定偿还借款本息，章德乐、柳绿香未履行保证责任。截至2020年6月9日，黄义勇、朱成妹尚欠邮储银行东山支行借款本息103041.45元（其中本金99951.38元、利息含罚息3090.07元）。经催讨未果，邮储银行东山支行诉至本院请求支持其诉讼请求。 上述事实，有邮储银行东山支行提供的双方当事人身份信息、结婚证复印件、户口本复印件、申请表、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、邮储银行放款清单打印、邮储银行个人贷款还款流水清单、邮储银行个人信贷系统放款截图、黄义勇贷款逾期本息明细及当事人庭审陈述等证据为证。朱成妹、柳绿香经本院依法传唤后拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利。本院对上述证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认。 本院认为，黄义勇、朱成妹与邮储银行东山支行签订的《小额贷款额度借款合同》、章德乐、柳绿香与邮储银行东山支行签订的《小额贷款最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应依照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，邮储银行东山支行依约向黄义勇支付借款100000元，但黄义勇、朱成妹未能在合同约定的期限内履行还本付息义务，截止2020年6月9日尚欠邮储银行东山支行借款本息103041.45元及续后利息（含罚息），已构成违约，黄义勇、朱成妹应当按合同约定继续履行还款义务并承担相应的违约责任。章德乐、柳绿香共同作为案涉借款的连带责任保证人，邮储银行东山支行有权要求其二人承担全部保证责任。同时，本案两保证人与邮储银行东山支行签订的是最高额保证合同，所担保的最高债权额限度为100000元，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条：“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”的规定，章德乐、柳绿香应当在100000元限度内承担连带清偿责任，在其承担连带清偿责任后，有权向债务人黄义勇、朱成妹追偿。故邮储银行东山支行主张章德乐、柳绿香承担连带清偿责任的范围应调整为在100000元限额内。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第二十三条规定，判决如下： 一、黄义勇、朱成妹应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行支付借款本金99951.38元、截至2020年6月9日的利息含罚息3090.07元及自2020年6月10日起至还清借款之日止按合同约定利率计算的续后利息（含罚息）； 二、章德乐、柳绿香对黄义勇、朱成妹上述借款本息在最高额100000元的限额内承担连带清偿责任；章德乐、柳绿香承担保证责任后，有权向黄义勇、朱成妹追偿； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2360.8元，减半收取1180.4元，由黄义勇、朱成妹、章德乐、柳绿香负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 陈舜茹 二〇二〇年九月二十八日 法官助理 杨喜云 书 记 员 唐钰婷 附：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。