河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初4522号原告：中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行，住所地郑州市管城区陇海东路**。负责人：李**，行长。委托诉讼代理人：马梦涵，河南威鼎律师事务所律师。被告：刘海稳，男，1970年2月25日出生，汉族，住河南省内黄县。被告：刘建霞，女，1971年5月3日出生，汉族，住河南省内黄县。二被告共同委托诉讼代理人：刘利伟，内黄县正义法律服务所法律工作者。被告：安阳市交通物流有限责任公司，住，住所地：安阳市龙安区龙康大道中段（安阳市产业集聚区）/div>法定代表人：王小勇，该公司经理。委托诉讼代理人：王忠峰，河南铵和律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈晓俊，男，汉族，1989年11月9日出生，住河南省安阳市文峰区，该公司员工。被告：河南弘泰汽车服务有限公司，住，住所地：郑州市金水区经三路与鑫苑路交叉口三石大厦**/div>法定代表人：张红军。原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行（以下简称工商银行二里岗支行）与被告刘海稳、刘建霞、安阳市交通物流有限责任公司（以下简称安阳物流公司）、河南弘泰汽车服务有限公司（以下简称弘泰汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行二里岗支行的委托诉讼代理人马梦涵，被告刘海稳、刘建霞的共同委托诉讼代理人刘利伟、被告安阳物流公司的委托诉讼代理人王忠峰、陈晓俊到庭参加诉讼，被告弘泰汽车公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工商银行二里岗支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘海稳、刘建霞偿还原告借款本金及利息共计63694.65元（利息暂计至2020年3月5日；2020年3月6日以后的利息按照双方合同约定计算至实际清偿之日）；2、判令原告对被告安阳市交通物流有限责任公司提供抵押的豫Ｅ×××**（车架号：LZZ5CL3D2DW825618）、豫ET0**（车架号为LA9BF3M87D0YJH574）（二车辆实际所有人为被告刘海稳）车辆折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权;3、判令被告河南弘泰汽车服务有限公司对被告刘海稳上述债务承担连带清偿责任;4、判令各被告承担本案的全部案件受理费用、财产保全费等诉讼费用。事实和理由：2013年6月24日，被告刘海稳、河南弘泰汽车服务有限公司与原告签订编号为：B[个汽]字[工]行[二里岗]支行[2013]年[0637]号《个人借款/担保合同》，合同约定：原告作为贷款人向借款人刘海稳发放个人商用车贷款38万元，借款期限24个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，被告刘建霞对以上情况均知情，被告河南弘泰汽车服务有限公司为该笔借款的连带责任保证人；因被告刘海稳将所购商用车辆挂靠于被告安阳市交通物流有限责任公司名下，故于同日，原告与被告安阳市交通物流有限责任公司签订编号为2013年个汽字第0637号《抵押合同》，被告安阳市交通物流有限责任公司将车牌号为豫豫Ｅ×××**车架号：LZZ5CL3D2DW825618）、豫豫ET0**车架号为LA9BF3M87D0YJH574）的车辆抵押给原告，并办理了车辆抵押登记，同时出具声明抵押车辆的实际所有人为被告刘海稳。被告刘建霞也于当日签署配偶同意抵押声明。被告河南弘泰汽车服务有限公司签署担保函，为该笔贷款提供连带保证责任。后原告依约向被告刘海稳发放贷款38万元。贷款发放后，被告刘海稳未按约定日期偿还贷款本息，其已达到合同约定的连续两个月或累计两次未按时足额偿还贷款本息的违约标准，被告的违约行为已经严重影响了原告的合法权益。原告为维护其合法权益，起诉至法院。刘海稳、刘建霞辩称，原告起诉已超诉讼时效，且起诉金额错误，被告刘海稳不欠原告63694.65元。原告利息计算过高，造成本案不能按时还款的原因，系刘海稳所购车辆被被告安阳物流公司非法扣押所致，刘海稳失去经济来源，负债累累，经济十分困难。目前车辆仍被扣押在新疆××五工梁停车场，请求法院向各方调解，让刘海稳慢慢履行还款义务。刘建霞不是实际借款人和用款人，不参与刘海稳经营，借款也没有用于家庭开支。依据最高院关于审理夫妻债务的司法解释，第三条规定刘建霞不应承担还款责任，而且刘建霞作为一个农村妇女，在银行提供的格式空白手续上签字的行为，不是真实意思表示，该案手续不能束缚刘建霞。安阳物流公司辩称，物流公司没有向原告出具承若书，原告提供的承若书是复印件，我方不予认可，退一步讲，即使按照原告提供的复印件的内容来看，原告没有在合同约定的担保期间内向物流公司主张权利，其权利已经消灭，我公司根据法律规定，不再承担担保责任，应驳回原告对我公司的诉请。弘泰汽车公司缺席，未作答辩。本院经审理认定事实如下:2013年6月24日，原告作为贷款人、被告刘海稳作为借款人、被告安阳物流公司作为抵押人、被告弘泰汽车公司作为保证人共同签订《个人借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人商用车贷款，金额为人民币380000元，贷款用途为购车；本笔贷款的担保方式为抵押、保证；贷款期限为2013年7月19日起至2015年7月19日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；借款人授权贷款人一次性向其指定账户（即弘泰汽车公司账户）发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法偿还借款本息；借款人指定其在中国工商银行开立的6222300456780777号个人结算账户作为还款账户；未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，按原贷款利率计息，但在此基础上加收50%罚息；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他所有应付费用承担连带保证责任。同日，原告与本案全部被告签订《补充协议》，约定：贷款人通过牡丹信用卡透支方式向借款人指定汽车经销商发放购车贷款；还款日为实际房款日的次月20日前，贷款人从借款人还款账户自动扣收；借款人如连续两个月或累计两次未按时足额偿还信用卡账户的应还款项，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至合同解除。同日，被告安阳物流公司（甲方、抵押人）与原告（乙方、抵押权人）签订《抵押合同》，约定：本合同担保的主债权为乙方依据主合同发放的贷款，金额为人民币38万元；主合同履行期限为24个月；甲方抵押担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用；主合同履行期届满，借款人未依约归还借款本金、利息及其他费用的，乙方有权处分本合同项下的抵押物；本合同自甲、乙双方签字并盖章之日起生效，需办理抵押登记的，自到有关抵押登记机关办理完毕抵押登记手续之日起生效，自主合同项下确定的借款到期之次日两年；抵押物为车牌号豫Ｅ豫Ｅ×××**架号：LZZ5CL3D2DW825618）、豫E豫ET0**架号为LA9BF3M87D0YJH574）的车辆。2013年7月17日，上述车辆办理完成抵押登记。2013年7月17日，被告弘泰汽车公司向原告出具《担保函》，称其自愿为主合同借款人提供担保，如借款人违约，其向原告承担连带责任，对原告的索赔要求不得无理由拒付，同时授权原告无需征得其同意即可从其在原告开立的账户中扣收担保款项，承担保证责任的期间为主合同确定的借款到期之次日起两年。同日，被告安阳物流公司向原告出具《承诺书》，承诺同意借款人挂靠本公司，借款人挂靠本公司的车辆所有权为借款人所有，并自愿为借款人主合同项下借款承担担保责任，承担保证责任的期间为主合同确定的借款到期之次日起两年。2013年7月19日，原告向被告刘海稳名下尾号为0777账户放款380000元。另，被告刘建霞与刘海稳系夫妻关系，2013年5月30日，被告在《授权书》借款申请人配偶签名处签名。2020年5月20日，被告弘泰汽车公司在《工商银行贷款催收通知书》签字、盖章，声明已收到工商银行签发的贷款催收通知书，同意为该贷款按照原合同约定继续承担连带保证担保责任，保证期间为签收上述通知书之日起三年止。被告刘海稳名下信用卡账户分期付款未还款本金累计8295.76元、分期付款未还款手续费累计3651元、表内违约金13000元、表外违约金11423.26元、表外利息29473.22元、表内利息0元。本院认为，涉案《个人借款/担保合同》、《补充协议》、《担保函》、《承诺书》、《授权书》、《工商银行催收通知书》均系当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告刘海稳发放贷款后，被告刘海稳连续两个月以上未按时足额偿还的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。在《补充协议》中，原被告协商一致原告通过信用卡方式向指定账户放款，该协议未就信用卡分期手续费、逾期利息及违约金进行约定。原告庭后提交的《工银信用卡申请表（个人卡）》中，申请人服务要求部分及银行审批部分未填写完整，该证据本院不予采信。因原告提交的证据不足以证明原被告就信用卡分期手续费、违约金、逾期利息进行约定，双方仅在《个人借款/担保合同》中就逾期利息进行约定，故被告刘海稳应偿还原告贷款本金8295.76元，并自逾期之日（即2016年4月25日）起至2019年8月19日止，按照1.5倍中国人民银行同期贷款利率，自2019年8月20日起至实际清偿完毕之日止，按照1.5倍全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率向原告支付利息。因被告刘建霞与被告刘海稳系夫妻关系，借贷关系形成于婚姻存续期间，且所购车辆为营运车辆，故被告刘建霞应就前述债务承担共同还款责任。原告主张被告弘泰汽车公司对前述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。原告主张就被告刘海稳抵押的车牌号豫Ｅ×豫Ｅ×××**号：LZZ5CL3D2DW825618）、豫ET豫ET0**号为LA9BF3M87D0YJH574）的车辆的折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。因被告安阳物流公司的保证期间为债务期满之日起两年，原告未在上述期限内向被告刘海稳提起诉讼或申请仲裁，故被告安阳物流公司对涉案债务免除保证责任，原告主张被告安阳物流公司承担连带责任的诉讼请求，本院不予支持。原告诉讼请求超出上述范围的部分，本院不予支持。被告刘海稳贷款购买车辆为营运性车辆，贷款发生于夫妻关系存续期间，且被告刘建霞知情并签字认可，故被告刘海稳、刘建霞的辩称意见，本院不予采信。综上，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下：一、被告刘海稳、刘建霞于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行贷款本金8295.76元，自2016年4月25日起至2019年8月19日止，按照1.5倍中国人民银行同期贷款利率，自2019年8月20日起至实际清偿完毕之日止，按照1.5倍全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率向原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行支付利息；二、被告河南弘泰汽车服务有限公司对被告刘海稳上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行有权就抵押物车牌号豫Ｅ**豫Ｅ×××**：LZZ5CL3D2DW825618）、豫E**豫ET0**为LA9BF3M87D0YJH574）的车辆折价、拍卖或变卖后所得款项优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1392元，减半收取计696元，由原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支负担500元，被告刘海稳、刘建霞负担196元。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为自动放弃上诉。审判员  张延恒二〇二〇年九月二十一日法官助理朱青书记员董克程