山西省垣曲县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）晋0827刑初77号 公诉机关山西省垣曲县人民检察院。 被告人张亚利，男，1976年12月16日出生，公民身份号码320102，汉族，大专文化程度，案发前系垣曲县滨河花园小区项目部，户籍所在地山西省运城市，现住该地。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年7月29日被垣曲县公安局刑事拘留，同年8月7日被垣曲县公安局取保候审，2020年6月9日被垣曲县人民检察院取保候审，同年7月15日被本院取保候审。 指定辩护人文串串，山西五龙律师事务所律师。 被告人王佳蕾，男，1985年9月10日出生，公民身份号码14082，汉族，高中文化程度，案发前系垣曲县，户籍所在地山西省运城市夏县，现住运城市盐湖区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年5月30日被垣曲县公安局刑事拘留，同年6月13日被垣曲县公安局取保候审，2020年6月9日被垣曲县人民检察院取保候审，同年7月15日被本院取保候审。 辩护人张三虎，山西中条律师事务所律师。 辩护人马培丽，山西中条律师事务所实习律师。 垣曲县人民检察院以垣检检二刑诉（2020）7号起诉书指控被告人张亚利、王佳蕾犯骗取贷款罪，于2020年7月13日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。垣曲县人民检察院指派检察员李向阳、检察官助理孙雅贞出庭支持公诉，被告人张亚利及辩护人文串串，王佳蕾及辩护人张三虎、马培丽到庭参加诉讼，现已审理终结。 公诉机关指控，2003年，永济市蒲津实业有限公司和刘某某（已判决）共同出资成立永济市蒲津房地产开发有限公司。2007年，永济市蒲津实业有限公司变更为运城市蒲津工贸有限公司，法定代表人为刘某某（另案处理）。永济市蒲津房地产开发有限公司变更为运城市蒲津房地产开发有限公司（以下简称蒲津房地产公司，已判决），法定代表人为刘某某。2010年11月，蒲津房地产公司召开股东会，变更了股东出资额：运城市蒲津工贸有限公司出资额为1760万元，占注册资本的88%，刘某某出资额为240万元，占注册资本的12%。2012年，蒲津房地产公司承建垣曲县滨河花园小区住宅楼项目。同年10月，被告人张亚利担任滨河花园小区项目部运营主管，主要负责协助刘某某和刘某某从事上传下达、审核销售业务等管理工作。2013年7月，被告人王佳蕾、尚某某（另案处理）、杨某某（另案处理）到滨河花园售楼部从事销售工作，后被告人王佳蕾担任滨河花园小区售楼部主管。 2014年下半年，由于滨河花园小区工地基建资金紧张，运城市蒲津工贸有限公司法定代表人刘某某提出找人担名办理假按揭回笼资金的解决方法，并安排蒲津房地产公司法定代表人刘某某负责实施，刘某某安排被告人张亚利和王佳蕾传达落实，以办理一户公司奖励10000元到15000元不等的方式，让员工找无购房意向的客户持身份证、结婚证、购房合同等材料，到房产管理部门和银行办理手续。从2015年1月至2016年9月，蒲津房地产公司找了184名无购房意向的客户到银行办理假按揭购房手续，骗取中国建设银行股份有限公司垣曲支行贷款825万元、中国工商银行股份有限公司垣曲支行贷款2950万元，共计人民币3775万元。所得贷款均用于公司经营活动，后公司因资金链断裂，在贷款到期后无力偿还，造成中国建设银行股份有限公司垣曲支行直接经济损失3486992.53元、中国工商银行股份有限公司垣曲支行直接经济损失20986081.21元，共计经济损失24473073.74元。其中，被告人张亚利通过他人办理假按揭户任铁兵、杨保宝、柴学杰、卫新社、冯高元、李占云、尚力全、张燕等57人，骗取贷款金额共计人民币11420000元，造成银行直接经济损失共计人民币9314007.25元。被告人王佳蕾主管的售楼部通过尚某某、杨某某等人办理假按揭户李某某、吴某某、昌某、路某某、侯某某、柴某某、杨某等74人，骗取贷款金额共计人民币14535000元，造成银行直接经济损失共计人民币11740495.4元。 2019年7月29日10时许，被告人张亚利在运城市盐湖区尚东酒店被太原铁路公安局临汾公安处运城北车站派出所民警抓获。2019年5月30日，被告人王佳蕾主动到垣曲县公安局投案自首。蒲津房地产公司因办理假按揭贷款发放奖金共计人民币2438300元。案发后，被告人张亚利退缴违法所得人民币10万元，被告人王佳蕾退缴违法所得人民币6万元。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了受案登记表、立案决定书、《运城市蒲津房地产开发有限公司工商登记资料和企业注册信息、银行贷款资料、客户名单、内贷人员资料登记表、内贷奖励表、户籍证明、垣曲县公安局扣押决定书、证人证言、抓获经过、被告人的供述与辩解等证据。 公诉机关认为，被告人张亚利、王佳蕾身为垣曲县滨河花园小区项目部管理人员，明知蒲津房地产公司以欺骗手段取得银行贷款，仍安排员工执行公司决策，给银行造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张亚利、王佳蕾认罪认罚，可依法从宽处理。被告人张亚利、王佳蕾在单位犯罪中起辅助作用，系从犯，应当从轻或者减轻处罚。被告人王佳蕾自动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，可以从轻或者减轻处罚。被告人张亚利、王佳蕾案发后积极退缴违法所得，可酌情从轻处罚。建议判处被告人张亚利有期徒刑一年六个月，适用缓刑，并处罚金；被告人王佳蕾有期徒刑一年，适用缓刑，并处罚金。 被告人张亚利对公诉机关指控的事实、罪名及量刑意见均无异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议， 被告人张亚利其辩护人提出的辩护意见是:被告人有法定或者酌定减轻，从轻处罚的情节。1.在单位犯罪中起辅助作用，系从犯。2.主观恶性小。3.事后退缴违法所得10万元。4.在职期间没有将办理假按揭的房屋再次进行销售。5.有坦白情节，到案后如实供述，认罪认罚。6.系初偶犯，没有前科劣迹，没有社会危害性。7.其名下有十几户已经转为正常还贷。 被告人王佳蕾对公诉机关指控事实、罪名及量刑意见均无异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议， 被告人王佳蕾其辩护人提出的辩护意见是:被告人王佳蕾主动投案，系自首。2.系从犯，在单位犯罪中只是授老板的安排，并非主动参与。3.主观恶性小，社会危害性小。4.被告人自己仅介绍了一人办理按揭，其他人均是由员工介绍的。5.在案好后积极退缴了违法所得。6.无前科劣迹，认罪认罚，建议适用缓刑。 经审理查明：2003年，永济市蒲津实业有限公司和刘某某（已判决）共同出资成立永济市蒲津房地产开发有限公司。2007年，永济市蒲津实业有限公司变更为运城市蒲津工贸有限公司，法定代表人为刘某某（另案处理），永济市蒲津房地产开发有限公司变更为运城市蒲津房地产开发有限公司（以下简称蒲津房地产公司，已判决），法定代表人为刘某某。2010年11月，蒲津房地产公司召开股东会，变更了股东出资额：运城市蒲津工贸有限公司出资额为1760万元，占注册资本的88%，刘某某出资额为240万元，占注册资本的12%。2012年，蒲津房地产公司承建垣曲县滨河花园小区住宅楼项目。同年10月，被告人张亚利担任滨河花园小区项目部运营主管，主要负责协助刘某某和刘某某从事上传下达、审核销售业务等管理工作。2013年7月，被告人王佳蕾、尚某某（另案处理）、杨某某（另案处理）到滨河花园售楼部从事销售工作，后被告人王佳蕾担任滨河花园小区售楼部主管。 2014年下半年，由于滨河花园小区工地基建资金紧张，运城市蒲津工贸有限公司法定代表人刘某某提出找人担名办理假按揭回笼资金的解决方法，并安排蒲津房地产公司法定代表人刘某某负责实施，刘某某安排被告人张亚利和王佳蕾传达落实，以办理一户公司奖励10000元到15000元不等的方式，让员工找无购房意向的客户持身份证、结婚证、购房合同等材料，到房产管理部门和银行办理手续。从2015年1月至2016年9月，蒲津房地产公司找了184名无购房意向的客户到银行办理假按揭购房手续，骗取中国建设银行股份有限公司垣曲支行贷款825万元、中国工商银行股份有限公司垣曲支行贷款2950万元，共计人民币3775万元。所得贷款均用于公司经营活动，后公司因资金链断裂，在贷款到期后无力偿还，造成中国建设银行股份有限公司垣曲支行直接经济损失3486992.53元、中国工商银行股份有限公司垣曲支行直接经济损失20986081.21元，共计经济损失24473073.74元。其中，被告人张亚利通过他人办理假按揭户任铁兵、杨保宝、柴学杰、卫新社、冯高元、李占云、尚力全、张燕等57人，骗取贷款金额共计人民币11420000元，造成银行直接经济损失共计人民币9314007.25元。被告人王佳蕾主管的售楼部通过尚某某、杨某某等人办理假按揭户李某某、吴某某、昌某、路某某、侯某某、柴某某、杨某等74人，骗取贷款金额共计人民币14535000元，造成银行直接经济损失共计人民币11740495.4元。案发后，被告人张亚利退缴违法所得人民币10万元，被告人王佳蕾退缴违法所得人民币6万元。 另查明，2019年7月29日10时许，被告人张亚利在运城市盐湖区尚东酒店被太原铁路公安局临汾公安处运城北车站派出所民警抓获。 2019年5月30日，被告人王佳蕾主动到垣曲县公安局投案，并如实供述了其犯罪事实。 上述事实，有经庭审质证、确认的受案登记表、立案决定书、运城市蒲津房地产开发有限公司工商登记资料和企业注册信息、银行贷款资料、客户名单、内贷人员资料登记表、内贷奖励表、被告人户籍证明、垣曲县公安局扣押决定书、抓获经过、证人刘某某、付某某、张某某、周某某、李某某、吴某某、昌某、路某某、侯某某、柴某某、杨某、宁某某、侯某某、柴某某、张某、谭某某、兰某某、吕某、马某某、马某某、庞某某、宋某某等人的证言，被告人张亚利、王佳蕾的供述等证据证实，足以认定。 公诉机关就量刑部分向法庭提交的证据有： 户籍证明，证实：张亚利于1976年12月16日出生，王佳蕾于1985年9月10日出生，二人犯罪时已达刑事责任年龄。 2、涉案财产的扣押情况，主要内容：垣曲县公安局扣押决定书，证实：垣曲县公安局依法对张亚利退缴的人民币10万元、王佳蕾退缴的人民币6万元予以扣押。 3、认罪认罚具结书，主要内容：被告人张亚利、王佳蕾在审查起诉阶段认罪认罚，自愿签署认罪认罚具结书。 4、到案经过，主要内容：2019年7月29日10时许，张亚利在运城市盐湖区尚东酒店被太原铁路公安局临汾公安处运城北车站派出所民警抓获。2019年5月30日，王佳蕾主动到垣曲县公安局投案自首。 协议书一份，主要内容：中国建设银行股份有限公司垣曲支行与中国工商银行股份有限公司垣曲县支行就退赔赃款达成协议，被告人张亚利、王佳蕾所退赃款由中国工商银行股份有限公司垣曲县支行领取。 本院认为，被告人张亚利、王佳蕾身为垣曲县滨河花园小区项目部管理人员，明知蒲津房地产公司以欺骗手段取得银行贷款，仍安排员工执行公司决策，给银行造成特别重大损失，二被告人的行为均已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人张亚利、王佳蕾在单位犯罪中起辅助作用，系从犯，应当减轻处罚。被告人王佳蕾自动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，可以从轻处罚。被告人张亚利、王佳蕾案发后积极退缴违法所得，可酌情从轻处罚。二被告人到案后能如实供述了自己的罪行，愿意接受处罚，对其可以从轻处罚。二被告人有悔罪表现，宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，可适用缓刑。对被告人王佳蕾辩护人辩称王佳蕾系自首，对二被告人辩护人辩称二被告人系从犯，能认罪认罚，积极退赃，建议适用缓刑的辩护意见本院予以采纳。公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十七条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款之规定,判决如下： 一、被告人张亚利犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（已缴纳） 二、被告人王佳蕾犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币一万五千元。（已缴纳） 三、对被告人张亚利所退赃款十万元，被告人王佳蕾所退赃款六万元，共计十六万元，退赔给中国工商银行股份有限公司垣曲县支行，账号：0511037。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  刘战辉 人民陪审员  申力生 人民陪审员  王心洋 二〇二〇年九月二十八日 书 记 员  李 辉