重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0120民初4612号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城镇文风路**，统一社会信用代码915002279039494360。负责人：马鹤，该行行长。委托诉讼代理人：杨远祥，男，该行工作人员。被告：李剑波，男，1988年2月27日出生，汉族，住四川省武胜县。被告：廖玲芳，女，1994年10月25日出生，汉族，住湖南省祁阳县。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行(以下简称农行璧山支行)与被告李剑波、廖玲芳借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月12日公开开庭进行了审理，原告农行璧山支行的委托诉讼代理人杨远祥到庭参加诉讼，被告李剑波、廖玲芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、被告李剑波归还原告借款本金360737.24元以及截止2020年6月22日的利息7038.8元、罚息37.1元、复利77.4元；2、被告李剑波偿还原告从2020年6月23日起至本金还清之日止的逾期利息和复利(逾期利息以本金360737.24元为基数，按年利率5.88%上浮50%即8.82%计算；复利以应还未还利息为基数，按年利率5.88%上浮50%即8.82%计算；期间如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整次年1月1日起利率相应调整)；3、原告对被告李剑波、廖玲芳所有的位于璧山区的抵押物拍卖、变卖所得价款在上述未受清偿债权范围内优先受偿；4、本案诉讼费用由被告李剑波、廖玲芳承担。诉讼过程中，原告明确诉请的逾期利息是指罚息。事实和理由：2018年4月10日，原告农行璧山支行与被告李剑波、廖玲芳签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，该合同对借款金额、借款用途、借款期限、借款利率、违约责任等进行了约定。原告于2018年4月10日向李剑波支付借款38万元。李剑波从2020年2月11日起一直未给付借款利息，截止2020年6月22日，李剑波尚欠原告借款本金360737.24元、利息7038.88元、罚息37.1元、复利77.4元，共计367890.62元。原告诉至本院，提出如上请求事项。被告李剑波、廖玲芳未作答辩。经审理查明：2018年4月10日，原告农行璧山支行(贷款人、抵押权人)与被告李剑波（借款人、抵押人）、廖玲芳（抵押人）签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》），约定“……第九条，借款担保……9.2抵押。9.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用……第十一条，借款人、担保人的违约责任。11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整……11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一的，贷款人有权……提前收回已发放借款，有权提前行使担保权……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……第二十三条，借款金额为人民币叁拾捌万元整。第二十四条，借款用途。24.1借款用途为购买住房。24.2……购买的房产位于璧山县……第二十五条，借款期限240月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。第二十六条，借款利率按以下第（1）种方式执行：（1）采用基准利率方式的：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾后确定……第二十九条，还款。本合同的还款方式为等额本息还款方式。还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日……第三十一条，借款担保。本合同项下借款采用以下（2）所列担保方式：（2）抵押……第三十二条，抵押。抵押物清单：房屋地址璧山县……”。双方就上述抵押房屋办理了抵押登记，房屋产权证号为渝（2018）璧山区不动产权第000275728。2018年4月10日，原告支付李剑波借款38万元。《中国农业银行借款凭证》载明借款日期2018年4月10日，到期日期2038年3月9日。李剑波借款后，未按期归还原告借款本息，原告向其邮寄《贷款提前到期通知书》，宣布原告与李剑波签订《担保借款合同》项下贷款于2020年6月25日提前到期。截止2020年6月22日，李剑波尚欠原告借款本金360737.24元、利息7038.88元、罚息37.1元、复利77.4元。原告因本案纠纷于2020年6月24日诉至本院，李剑波、廖玲芳于2020年7月27日至本院领取起诉书等法律文书。上述事实，有当事人陈述、《担保借款合同》、《中国农业银行借款凭证》、《贷款提前到期通知书》、不动产登记证、中国农业银行贷款还款试算信息等证据收集在案，本院予以确认。本院认为，原告农行璧山支行与被告李剑波、廖玲芳签订的《担保借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。原告已按约支付李剑波借款，李剑波未按约归还原告借款本息的行为已违约，应承担相应的违约责任。原告诉请李剑波给付借款本金及截止2020年6月22日的利息、罚息、复利，合法有据，本院予以支持。对于原告诉请李剑波给付2020年6月23日之后的罚息，本院认为，《担保借款合同》约定李剑波未按约还款，原告有权提前收回借款，本案中，原告虽向李剑波邮寄了《贷款提前到期通知书》，但原告并未举证证明李剑波收到该通知书的时间，李剑波收到本案诉讼文书的时间是2020年7月27日，故2020年6月23日至2020年7月27日期间，李剑波应按《担保借款合同》约定还款方式计算应付原告当期本金数额，按合同约定执行利率、逾期利率分段计付原告利息、罚息，从2020年7月28日起，李剑波应以借款本金360737.24元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%再上浮50%利率向原告支付罚息。对于原告诉请李剑波给付2020年6月23日之后的复利，本院认为，复利应从李剑波应付而未付利息、罚息之日起计算至付清之日止；对于应付未付利息产生的复利，在2020年7月27日之前按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%利率计算，在2020年7月28日之后，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%再上浮50%利率计算；对于应付未付罚息产生的复利，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%再上浮50%利率计算。被告李剑波、廖玲芳自愿用名下房产为李剑波本案借款向原告提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权已经设立，原告诉请优先受偿权，合法有据，本院予以支持。李剑波、廖玲芳未到庭应诉，应自行承担不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李剑波于本判决生效后七日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行借款本金360737.24元，截止2020年6月22日的利息7038.88元、罚息37.10元、复利77.4元，2020年6月23日至2020年7月27日期间的利息、罚息(计算方式为：按《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定等额本息还款方式计算应付原告当期本金数额，按合同约定执行利率、逾期利率分段计付原告利息、罚息)，2020年7月28日之后的罚息（计算方式为：以360737.24元为基数，从2020年7月28日起至付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%再上浮50%计算）以及2020年6月23日之后复利（计算方式为：从李剑波应付而未付利息、罚息之日起计算至付清之日止；对于应付未付利息产生的复利，在2020年7月27日之前按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%利率计算，在2020年7月28日之后，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%再上浮50%利率计算；对于应付未付罚息产生的复利，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%再上浮50%利率计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行对被告李剑波、廖玲芳名下位于重庆市璧山区房屋享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3409.2元，由被告李剑波、廖玲芳负担(此款原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行已垫付，李剑波、廖玲芳随案款给付原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  郭 渝二〇二〇年九月二十三日法官助理  杨晓静书 记 员  罗清文