福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初3036号 原告：北京盛元承安资产管理有限公司，住北京市朝阳区建国门外大街**双子座大厦东塔****，统一社会信用代码911101053302767557。 法定代表人：冯波，系该公司执行董事兼经理。 委托诉讼代理人：耿宏鸣、刘思旗，上海凯欣律师事务所执业律师。 被告：陈昇平，男，1983年7月21日出生，汉族，住所地莆田，住所地莆田市城厢区> 原告北京盛元承安资产管理有限公司与被告陈昇平民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告北京盛元承安资产管理有限公司（以下简称盛元资产公司）的委托诉讼代理人刘思旗到庭参加诉讼；被告陈昇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 盛元资产公司向本院提出诉讼请求：1.陈昇平归还借款本金23792.06元，并支付利息646.88元；2.陈昇平支付违约金4000元；3.陈昇平支付以借款本金23792.06元为基数自2017年7月15日起至还清之日止按年利率16%计算的罚息。事实和理由:2016年8月16日，陈昇平与上海安趣盈科技有限公司〔曾用名：安趣盈（上海）投资咨询有限公司〕、北京乐融多源信息技术有限公司、乐融多源（北京）科技有限公司签署《借款服务协议》一份，约定陈昇平将使用乐融多源公司旗下p2p平台积木盒子（互联网域名为www.jimubox.com）发布借款需求。2016年8月23日，陈昇平与积木盒子平台注册用户以下（简称出借人）签署《借款协议》一份，约定陈昇平向出借人借款4万元，借款期限为2016年8月23日起至2017年8月24日，借款年利率为9.5%，还款期限分为12期并按月等额本息偿还；若陈昇平连续或累计逾期还款达到三次的，出借人有权主张借款提前到期，陈昇平须承担借款本金总额10%的违约金，并支付以剩余应付金额为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的4倍计算的罚息。后陈昇平连续逾期，未按时还款，出借人于2017年3月11日开始逐期将对陈昇平享有的债权转让给原告。截至2017年6月12日，盛元资产公司共受让借款本金23792.06元及应付利息646.88元。盛元资产公司受让债权后催收债权未果，于2017年7月11日向中国广州仲裁委员会申请仲裁。中国广州仲裁委员会依法审理后作出（2017）穗仲案字第10151号裁决书，要求陈昇平支付原告借款本金、利息、违约金等费用。因陈昇平未按裁决书履行给付义务，原告依法向福建省莆田市城厢区人民法院申请强制执行上述裁决书。2018年6月16日，福建省莆田市城厢区人民法院裁定不予执行上述裁决书。《仲裁法》第九条规定“裁决被人民法院依法裁定撤销或者不予执行的，当事人就该纠纷可以根据双方重新达成的仲裁协议申请仲裁，也可以向人民法院起诉。” 陈昇平未作答辩。 盛元资产公司围绕诉讼请求依法提交了证据、陈昇平未举证、质证。根据盛元资产公司的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月16日，陈昇平作为甲方与作为乙方的安趣盈（上海）投资咨询有限公司、作为丙方的北京乐融多源信息技术有限公司、作为丁方的乐融多源（北京）科技有限公司签订《借款服务协议》一份，约定：甲方有一定的资金需求，并同意通过积木盒子网站向其注册投资人发布借款要约；乙方为甲方提供信用咨询、居间及管理服务（包括但不限定于向特定出借人提供乙方对甲方的借款资质的评价，促成甲方与特定出借人之间的交易等）；乙方推荐甲方在积木盒子平台上向特定的出借人匹配借款，丙方收到甲方信息后在积木盒子平台上展示并发起融资为甲方提供个性化的融资服务，丁方为甲方的线上融资提供技术服务与支持；如经乙方推荐丙方审核，前述借款匹配成功，甲方、丙方及出借人将通过积木盒子平台共同签署线上《借款协议》，甲方应遵守积木盒子平台各项规则；乙方推荐甲方在积木盒子平台借款，拟借款金额为15万元，借款期限为36个月，借款利率不高于12.5%等；鉴于在为甲方匹配积木盒子平台借款的过程中，乙方会利用自有的数据和数据分析能力对甲方的信用等级、资产状况和还款能力进行评估，将评估分析的结果告知出借人，出借人会利用乙方的评估结果作为出借资金与否的主要依据之一，并且乙方会在《借款协议》和本协议有效期内对甲方的上述信息进行持续评估和分析，并向甲方提供贷后管理服务，因此，甲方应向乙方支付咨询费；同时，丙方为甲方提供平台匹配借款的居间服务，因而甲方应向丙方支付融资服务费；丁方为甲方通过积木盒子平台融资事宜提供技术支持与服务，甲方应向丁方支付技术服务费；乙方每月咨询费的费率期间为0.52%-2.58%，丙方融资服务费为融资金额的0.7%，丁方技术服务费为融资金额的2%；甲方应于每期偿还本息时，按时向乙方支付该笔本息相应还款期内的月咨询费；甲方同意在出借人通过积木盒子平台向甲方支付借款本金的当日向乙方、丙方、丁方支付风险评估费、融资服务费与技术服务费；风险评估费、融资服务费与技术服务费一旦收取不予退还等。2016年8月16日，陈昇平作为甲方(借款人)与出借人赵志丹、赵欢庆、王瑾为乙方、北京乐融多源信息技术有限公司作为丙方通过积木盒子平台使用电子签章软件签订了《借款协议》一份,约定丙方为积木盒子平台（互联网域名为www.jimubox.com）的运营管理人,系提供金融信息及相关服务的居间平台服务商，依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布，以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务；甲方及乙方均为享有完全民事行为能力的主体，且已在丙方平台注册，同意遵守丙方平台的各项行为准则，在充分阅读理解本文本情形下，本着诚信自愿原则签订本《借款协议》；借款本金数额为4万元、用途为个人借款、借款年化利率为9.5%、期借款到期日为2017年8月24日、借款期限12个月，还款计划作为合同内容一部分,每月还款按还款计划还款,还款日为自2016年9月起每月的24日,合同生效日期为2016年8月23日；甲方不可撤销地委托丙方将出借人出借款项划转至甲方在积木盒子平台开设的交易资金管理账户,出借款项划转完毕，亦可视为甲方已成功收款；甲方是否提现不影响出借人债权的效力；甲方必须按照本协议的约定按时、足额偿还对乙方的本金和利息；甲方授权丙方委托其指定的支付机构按还款计划将金额等同于乙方当期应收金额的资金于约定日期划转至乙方交易结算资金管理账户内，划转完毕即视为本期还款支付成功；还款日不受法定假日或公休日影响，还款日或还款期届至必须还款；逾期还款或者违约情形下，甲方还款顺序为违约金、逾期罚息、利息、本金以及服务费等其他应付未付费用；任一还款日当日，甲方或甲方代理人交易结算资金管理账户或指定还款账户余额不足以支付应还款的，则视为逾期；甲方任何一期逾期的，逾期之次日起算的第30日（逾期罚息起算日）起，以应付金额为基数按同期银行贷款利率的4倍标准计收逾期罚息，直至全部应付款项清偿完毕；多次逾期的，逾期罚息分别计算，逾期还款到达或者超过30天、连续或累计逾期达到三次的，乙方有权宣告借款提前到期，乙方在此委托丙方代为行使宣告借款提前到期的相关权利；逾期罚息起算日之前，甲方应向乙方以本协议约定标准支付利息；借款期间内，逾期罚息可根据积木盒子平台相关规则的变化进行调相应调整，如相关规则发生变化，则积木盒子平台会在网站公示该等规则的变化；逾期产生的逾期罚息不计利息；债权存续期间，乙方有权将其所持有的全部或部分债权在其积木盒子平台上进行转让，签署相关《债权转让合同》，该《债权转让合同》视为本协议的补充协议，用以载明债权人变更事项；乙方在此委托丙方，《债权转让合同》一经签订，即由丙方通过其网络管理系统向甲方注册账号发出债权转让通知消息（站内短信）或电子邮件（如有），该等消息或电子邮件一经发出即视为债权转让通知送达甲方，债权转让自通知送达即时对甲方发生债权转让的效力；甲方严重违约情形下乙方有权提前终止本协议，宣告借款提前到期，同时，甲方应向乙方支付借款本金总额10%的违约金，甲方应在乙方宣告借款提前到期后三日内向乙方一次性支付余下的所有本金、利息、逾期罚息和违约金，三日期限届满当日未能完成还款的视为逾期，依照本协议约定支付逾期罚息等。 2016年8月16日，出借人赵志丹、赵欢庆、王瑾通过积木盒子网站支付借款共计4万元，在扣除技术服务费等各项费用共计1040元后，陈昇平收到借款38960元。陈昇平于2016年9月24日偿还本金3190.67元、利息327.2元、咨询费464元，2016年10月25日偿还本金3215.92元、利息291.38元、咨询费564元，2016年11月24日偿还本金3241.39元、利息265.93元、咨询费464元，2016年12月28日偿还本金3267.05元、利息241.17元、咨询费564元，2017年2月20日偿还本金3292.91元、利息215.3元、咨询费999.37元。上述咨询费由安趣盈（上海）投资咨询有限公司收取。 因陈昇平逾期，出借人赵志丹、赵欢庆、王瑾遂将其对陈昇平享有的债权转让给盛元资产公司，其中2017年3月11日转让本金3318.98元、利息188.34元，2017年4月8日转让本金3345.27元、利息162.06元，2017年5月9日转让本金3371.75元、利息135.58元，2017年6月8日转账本金3398.45元、利息108.89元，2017年6月12日转让本金10357.61元、利息52.01元。后积木盒子网站根据《借款协议》将债权转让通知陈昇平。盛元资产公司于2017年7月11日向陈晟平发生通知，宣布《借款协议》项下的借款提前到期，到期日为2017年7月11日，陈昇平应于借款提前到期后的三日内归还全部借款、本金、利息逾期罚息和违约金等费用。 后盛元资产公司向中国广州仲裁委员会申请仲裁。中国广州仲裁委员会于2017年9月10日作出（2017）穗仲案字第10151号裁决书，裁决：（一）陈昇平向北京盛元承安资产管理有限公司偿还借款本金23792.06元；陈昇平向北京盛元承安资产管理有限公司支付借款利息（截至2017年6月12日的利息646.88元，利息按合同约定的标准计至2017年7月14日）、违约金4000元及逾期利息（逾期利息以23792.06元为本金按照中国人民银行公布的金融机构计收同期同类贷款利率4倍的标准，从2017年7月15日起至实际清偿之日止），且利息、逾期罚息和违约金的总和，以年利率24%为限；（二）陈昇平补偿盛元资产公司律师费4260元；（三）本案仲裁费1785元，由陈昇平负担。后盛元资产公司向本院申请执行上述裁决。本院于2018年6月16日作出（2018）闽03执1770号执行裁定书，裁定：驳回盛元资产公司的执行申请。盛元资产公司遂向本院提起诉讼。 本院认为,陈昇平向出借人赵志丹、赵欢庆、王瑾借款4万元，双方的借贷关系有《借款服务协议》《借款协议》和交易明细为凭，事实清楚，应予以认定。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”本案中，出借人赵志丹、赵欢庆、王瑾将其对陈昇平享有的债权转让给盛元资产公司，且陈昇平作为债务人也收到债权转让的通知，故盛元资产公司要求陈晟平偿还借款本金23792.06元及利息646.88元，符合规定，本院予以支持。盛元资产公司主张违约金4000元及以本金23792.06元为基数自2017年7月15日起至还清之日止按年利率16%计算的罚息，符合上述协议中的约定，该违约金、罚息及前述利息之和也未超过年利率24%，本院予以支持。陈昇平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定,判决如下: 一、陈昇平应在本判决生效之日起十日内偿还给北京盛元承安资产管理有限公司借款本金23792.06元、利息646.88元； 二、陈昇平应在本判决生效之日起十日内支付给北京盛元承安资产管理有限公司违约金4000元； 三、陈昇平应在本判决生效之日起十日内支付给北京盛元承安资产管理有限公司以借款本金23792.06为基数自2017年7月15日起至还清之日止按年利率16%计算的罚息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费791.9元,减半收取395.95元,由北京盛元承安资产管理有限公司负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  黄金福 二〇二〇年九月二十三日 书记员  卢新莺 附：本案相关的法律法规及申请执行的提示 《中华人民共和国合同法》 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十二条债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向受让人主张。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。