广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初4958号原告：中国工商银行股份有限公司茂名石化支行，住所地茂名市官渡路桥北中区**。负责人：梁声海，行长。委托诉讼代理人：江帆，中国工商银行股份有限公司茂名分行职工。委托诉讼代理人：肖术，中国工商银行股份有限公司茂名石化支行职工。被告：傅勇，男，1983年12月24日出生，汉族，住茂名市***********，公民身份号码440************83X。原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行与被告傅勇信用卡纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月16日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行的委托诉讼代理人江帆、肖术到庭参加诉讼。被告傅勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告傅勇立即偿还其所欠原告牡丹贷记卡（卡号622**********705）透支本息及违约金共计人民币10495.27元（其中本金5804.26元，利息2038.67元，违约金2652.34元，利息、违约金暂计至2020年2月8日，自2020年2月9日起利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额未偿还部分5％计付至透支本息还清之日止）；2.判令被告傅勇立即偿还其所欠原告牡丹贷记卡（卡号450**********836）透支本息及违约金共计人民币26160.88元（其中本金16007.88元，利息5373.56元，违约金4779.44元，利息、违约金暂计至2020年2月8日，自2020年2月9日起利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额未偿还部分5％计付至透支本息还清之日止）；3.判令被告傅勇立即偿还其所欠原告牡丹贷记卡（卡号463**********691）透支本息及违约金共计人民币3535.84元（其中本金1960.19元，利息682.12元，违约金893.53元，利息、违约金暂计至2020年2月8日，自2020年2月9日起利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额未偿还部分5％计付至透支本息还清之日止）；4.判令被告傅勇承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：2008年4月25日，被告傅勇向原告提交《牡丹信用卡申请表》（附件含《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等）一份，向原告申办牡丹信用卡。被告傅勇在《牡丹信用卡申请表》的“主卡申请人签名”处签字予以确认。其后，原告将牡丹信用卡（卡号：622**********705）提供给被告傅勇使用。此后，被告傅勇以消费方式透支使用该信用卡。自2018年9月25日起被告傅勇不能正常还款，经原告多次催收后，其仍未能按时偿还。截至2020年2月8日，被告傅勇拖欠原告该信用卡透支本息及违约金共计人民币10495.27元（其中本金5804.26元，利息2038.67元，违约金2652.34元，利息、违约金暂计至2020年2月8日，自2020年2月9日起利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额未偿还部分5％计付至透支本息还清之日止）。2017年7月28日，被告傅勇通过原告的网银申请信用卡。2017年8月9日，被告傅勇通过柜面启用信用卡。其后，原告将牡丹信用卡（卡号：450**********836）提供给被告傅勇使用。此后，被告傅勇以消费方式透支使用该信用卡。自2018年10月8日起被告傅勇不能正常还款，经原告多次催收后，其仍未能按时偿还。截至2020年2月8日，被告傅勇拖欠原告该信用卡透支本息及违约金共计人民币26160.88元（其中本金16007.88元，利息5373.56元，违约金4779.44元，利息、违约金暂计至2020年2月8日，自2020年2月9日起利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额未偿还部分5％计付至透支本息还清之日止）。2017年8月9日，被告傅勇通过原告的自助终端申请信用卡。其后，原告将牡丹信用卡（卡号：463**********691）提供给被告傅勇使用。此后，被告傅勇以消费方式透支使用该信用卡。自2018年9月25日起被告傅勇不能正常还款，经原告多次催收后，其仍未能按时偿还。截至2020年2月8日，被告傅勇拖欠原告该信用卡透支本息及违约金共计人民币3535.84元（其中本金1960.19元，利息682.12元，违约金893.53元）。原告认为，被告傅勇与原告签订的上述《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为各方真实意思表示，符合法律规定，为真实、合法、有效的借贷担保法律关系，被告傅勇应按上述合约的约定按时履行还款义务。鉴于被告傅勇在原告采取电话、短信等方式催收后，仍拒绝还款，已严重违约，原告有权依照上述《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，要求被告傅勇立即清偿其所欠原告上述欠款本息及违约金。被告傅勇未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表、牡丹信用卡申请表、中国工商银行牡丹卡信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、卡片启用凭条、信用卡交易明细、催收记录、关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》公告、身份证复印件、营业执照、负责人身份证明书等证据。被告傅勇拒不到庭，亦未提交证据和书面质证意见，视为放弃举证和质证权利，对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告傅勇分别于2008年4月25日、2017年7月28日和2017年8月9日，向原告申请开立信用卡，原告经过审批后分别向原告发放了卡号为622**********705、450**********836和463**********691的牡丹信用卡。被告傅勇申请信用卡时的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定被告傅勇除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以记账单记载为准，被告傅勇在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，被告傅勇使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告傅勇可按原告对账单标明的最低还款额还款，被告傅勇按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，被告傅勇未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付违约金，每期违约金最高500元人民币，被告傅勇连续两次（含）以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；原告对被告傅勇不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25％，受每月天数不同及被告傅勇还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从被告傅勇账户中扣收（含透支扣收）。被告傅勇在使用上述牡丹信用卡消费和还款过程中发生连续二个月以上的逾期还款行为，并至今未能清偿上述牡丹信用卡的全部欠款。截止至2020年2月8日，原告确认被告傅勇尚欠原告信用卡（卡号622**********705）欠款本金5804.26元、利息2038.67元（暂计至2020年2月8日）、违约金2652.34元，合计10495.27元；信用卡（卡号450**********836）欠款本金16007.88元、利息5373.56元（暂计至2020年2月8日）、违约金4779.44元，合计26160.88元；信用卡（卡号463**********691）欠款本金1960.19元、利息682.12元（暂计至2020年2月8日）、违约金893.53元，合计3535.84元。2020年7月30日，原告诉至本院，请求判如所诉。另查明：根据原告提交的信用卡交易明细显示，被告傅勇名下卡号为622**********705、450**********836和463**********691的信用卡在2019年8月25日、2019年9月8日和2019年8月25日分别被原告扣收最后一笔违约金后，不再被扣收违约金。本院认为，《牡丹信用卡申请表》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》系原告和被告傅勇的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的效力性强制性规定，为有效合同，双方当事人均应依约履行。被告傅勇在使用信用卡消费和还款的过程中连续二个月未能按时足额偿还当期本息，且至今未能清偿信用卡的全部欠款，已构成违约，原告有权根据合同的约定要求被告傅勇清偿所欠的全部信用卡本息和违约金。原告现诉请被告傅勇偿还截止至2020年2月8日尚欠的信用卡（卡号622**********705）欠款本金5804.26元、利息2038.67元（暂计至2020年2月8日）、违约金2652.34元，合计10495.27元；信用卡（卡号450**********836）欠款本金16007.88元、利息5373.56元（暂计至2020年2月8日）、违约金4779.44元，合计26160.88元；信用卡（卡号463**********691）欠款本金1960.19元、利息682.12元（暂计至2020年2月8日）、违约金893.53元，合计3535.84元，有合同和法律依据，本院予以支持。自2020年2月9日起的利息按合同约定的日利率万分之五，计算至信用卡欠款本息偿还完毕之日止，按月计收复利，但以不超过年利率24％为限。由于根据原告提交的信用卡交易明细显示，被告傅勇名下卡号为622**********705、450**********836和463**********691的信用卡在2019年8月25日、2019年9月8日和2019年8月25日分别被原告扣收最后一笔违约金后，不再被扣收违约金，因此原告诉请之后产生的违约金，缺乏事实和法律依据，予以驳回。被告傅勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，自行承担举证不能和放弃诉讼权利的不利后果，本案依法适用缺席判决。综上，原告的诉讼请求部分成立，依法予以支持；部分不成立，依法予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告傅勇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行偿还信用卡（卡号622**********705）欠款本金5804.26元、利息2038.67元、违约金2652.34元，合计10495.27元（利息暂计至2020年2月8日，自2020年2月9日起的利息按合同约定的日利率万分之五计算至信用卡欠款本息偿还完毕之日止，按月计收复利，但以不超过年利率24％为限）；二、限被告傅勇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行偿还信用卡（卡号450**********836）欠款本金16007.88元、利息5373.56元（暂计至2020年2月8日）、违约金4779.44元，合计26160.88元（利息暂计至2020年2月8日，自2020年2月9日起的利息按合同约定的日利率万分之五计算至信用卡欠款本息偿还完毕之日止，按月计收复利，但以不超过年利率24％为限）；三、限被告傅勇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行偿还信用卡（卡号463**********691）欠款本金1960.19元、利息682.12元（暂计至2020年2月8日）、违约金893.53元，合计3535.84元（利息暂计至2020年2月8日，自2020年2月9日起的利息按合同约定的日利率万分之五计算至信用卡欠款本息偿还完毕之日止，按月计收复利，但以不超过年利率24％为限）；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序已减半收取的案件受理费402元（原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行已预交），由被告傅勇负担。该案件受理费由被告傅勇在履行本判决确定的履行义务时一并迳付原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审判员 陈 磊二〇二〇年九月十八日书记员 林慧萍