广西壮族自治区防城港市港口区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0602民初586号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区防城港市分行，住所地港口区迎宾路南侧红树林大厦东塔楼**，统一社会信用代码：914506036697469207。 负责人：陈少康，该分行行长。 委托诉讼代理人：杨世培，该单位职员。 被告：杨明艺，男，汉族，1986年2月22日出生，住广西防城港市港口区。 被告：潘万锋，男，壮族，1980年6月25日出生，住广西武鸣县。 被告：王江辉，男，汉族，1975年9月11日出生，住黑龙江省兰西县。 被告：李坤，女，汉族，1979年12月3日出生，住黑龙江省肇州县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区防城港市分行与被告杨明艺、潘万锋、王江辉、李坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案受理后，依法适用简易程序，后因被告无法送法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨世培到庭参加诉讼。被告杨明艺、潘万锋、王江辉、李坤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 -2- 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨明艺偿还原告贷款本金25600.71元及利息（含罚息）7688.72元，合计33289.43元（利息以贷款本金25600.71元为基数，按年利率15.60%计算，逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。利息从2018年5月16日暂计算至2020年1月16日止，往后利息、罚息按合同约定顺延计至付清为止）；2.判令被告潘万锋、王江辉、李坤对被告潘万锋的上述债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费用由上列四被告承担。事实和理由：2017年8月15日，被告杨明艺与原告签订《小额贷款额度借款合同》。2017年8月16日，原告向被告杨明艺发放贷款人民币5万元整，利息按年利率15.6%计，贷款期限为12个月（从2017年8月16日至2018年8月16日），按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，并约定被告若违反本合同任一条款的，原告有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，并要求被告承担相应责任等。同日，被告杨明艺、潘万锋、王江辉、李坤与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定被告潘万锋、王江辉、李坤对被告杨明艺的借款提供连带责任保证。贷款发放后，被告应按合同约定每月按约偿还贷款。但从2018年5月16日后，被告没有再依约履行正常还款义务，经原告多次追索，被告拒不还款。至今尚欠原告贷款本金25600.71元及利息(含罚息)7688.72元，合计33289.43元（利息从2018年5月16日暂计算至2020年1月16日止，往后利息、罚息按合同约定顺延计至付清为止），已严重损害了原告的合法权益。因此，为了维护原告的合法权益及维护国家贷款资金的顺利回收，原告特具诉状，请求法院支持原告诉求。 被告杨明艺、潘万锋、王江辉、李坤既不出庭应诉，也没有提供书面答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告能够证实本案事实的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年8月15日，原告（甲方、贷款人）与被告杨明艺（乙方、借款人）签订了一份《小额贷款额度借款合同》（合同编号：4599945Q217086140620-2），约定：授信额度：本合同项下授信额度金额为60000元。额度期限：额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续到期日。在额度支用期内，乙方（可以结清循环）使用上述额度。担保：本合同项下的担保措施包括自然人保证。贷款利率、罚息利率和计息：本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。还款方式：具体还款日与还款金额以还款计划表为准，具体还款方式在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定。合同还对其他事项作了约定。 2017年8月15日，原告（甲方）与被告杨明艺、王江辉、李坤、潘万锋（乙方、联保小组成员及成员配偶）签订《小额贷款联保协议书》（合同编号：4599945Q217086140620），约定：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。从2017年8月15日起至2019年8月15日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币60000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币180000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。 2017年8月16日，原告向被告杨明艺发放借款50000元，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（借据编号：×××）载明：借款人杨明艺，放款账号户名杨明艺，放款账号62×××80，借款金额50000元，借款期限12个月（从2017年8月16日至2018年8月16日），年利率15.6%，借款用途新店装修，还款方式阶段性等额本息。 另查明，被告杨明艺自2018年5月16日后未依约履行还款义务，截止至2020年1月16日，被告杨明艺尚欠原告借款本金25600.71元及利息、罚息7688.72元，以上共计33289.43元。被告王江辉与被告李坤系夫妻关系。 本院认为，案涉《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》均是各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应严格按约履行义务。合同签订后，原告已依约向被告杨明艺履行放款义务，但被告杨明艺自2018年5月16日起未能按照合同约定向原告偿还贷款本息，其行为已构成违约，至2018年8月16日，该笔借款已全部到期，故对原告要求被告杨明艺偿还尚欠贷款本金25600.71元并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。利息包含罚息，暂计至2020年1月16日为7688.72元，2020年1月17日起的利息、罚息按照合同约定的利息计算方法和利率标准计算至实际清偿之日止。 关于原告主张对被告潘万锋、王江辉、李坤承担连带清偿责任的问题。原告与被告杨明艺、潘万锋、王江辉、李坤签订了《小额贷款联保协议书》，约定被告潘万锋、王江辉、李坤作为联保小组成员及成员配偶为上述债务提供连带责任保证，案涉借款于2018年8月16日到期，故保证期间至2020年8月17日止，原告已在保证期间向本院提起诉讼向被告潘万锋、王江辉、李坤主张权利，被告潘万锋、王江辉、李坤应对案涉债务承担连带清偿责任，故对原告该诉请，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告杨明艺于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区防城港市分行偿还贷款本金25600.71元及截止至2020年1月16日的利息、罚息7688.72元（2020年1月17日起的利息、罚息按照合同约定的利息计算方法和利率标准计算至实际清偿之日止）； 二、被告潘万锋、王江辉、李坤对被告杨明艺的上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费632.24元，公告费260元，共计892.24元，由被告杨明艺、潘万锋、王江辉、李坤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状，上诉状六份并按对方当事人的人数提交副本（原件），上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费632.24元（收费单位：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，账号：20×××13，开户银行：中国农业银行防城港分行营业部）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理（中级法院不再另行通知）。 审 判 长  徐毅飞 人民陪审员  林培进 人民陪审员  陈肖芬 二〇二〇年九月十一日 法官 助理  虞兵兵 书 记 员  黎晓倩