内蒙古自治区扎兰屯市人民法院民事判决书                                                  （2020）内0783民初2000号原告：陈萍，住内蒙古自治区扎兰屯市。委托诉讼代理人：国明，内蒙古法先律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司扎兰屯市支公司。负责人：郑鸣智，经理。委托诉讼代理人：王海龙，住内蒙古自治区扎兰屯市。委托诉讼代理人：董泽,住内蒙古自治区扎兰屯市。  原告陈萍与被告中国人寿保险股份有限公司扎兰屯市支公司（以下简称人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月16日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陈萍的委托诉讼代理人国明，被告人寿保险公司的委托诉讼代理人王海龙、董泽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈萍向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院向被告履行与朴德武签订的国寿百万如意行两全保险（庆典版）合同义务，向原告支付保险金497294元；2.诉讼费用由被告承担。事实和理由，朴德武于2020年3月1日在被告处投保了国寿百万如意行两全保险（庆典版）、国寿附加百万如意行以外伤害住院定额给付医疗保险（庆典版）。保险单中载明两份合同的成立日期均为2020年3月1日，生效日期为2020年3月2日。其中国寿百万如意行两全保险（庆典版）保险期间为25年，基本保险金额为5万元，年交保险费1965元，交费年限为20年。国寿百万如意行两全保险（庆典版）保险条款第五条“保险责任”第二项“意外伤害身故或身体高度残疾保险金”中约定，被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满七十五周岁的年生效对应日前身故，本合同终止，本公司除按上述第一款的约定给付身故或身体高度残疾保险金外，本公司按本合同基本保险金额的10倍扣除已给付身故或者身体高度残疾保险金的余额给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金。2020年3月1日朴德武与被告签订涉案保险合同时，未指定身故保险金受益人。2020年3月6日，原告与朴德武办理结婚登记后，朴德武去被告公司办理了手续，指定原告为涉案保险合同的身故保险金受益人。2020年4月28日3时40分许，在扎兰屯市秀水路与绿林路交叉路口北侧24米路段，朴德武在驾驶×××号车辆过程中因与其他车辆发生交通事故当场死亡。事故发生后，原告到被告公司办理涉案保险的理赔手续。被告于2020年7月10日通知原告，拒绝按照保险合同第五条“保险责任”第二项“意外伤害身故或身体高度残疾保险金”条款给付原告保险500000元，而是按照“保险责任”第一、2项内容，按照朴德武所交保费1 965元1.4倍的标准给付原告保险金2751元。朴德武与被告间的保险合同合法有效，被告应依据双方保险合同的约定事项履行。为维护原告的合法权益，故诉至法院。人寿保险公司辩称：一、被保险人投保的国寿百万如意行两全保险（庆典版）投保方式是网上电子投保，在投保时必须阅读保险合同条款，阅读完保险合同条款后填写投保人及被保险人身份信息、受益人信息等信息后，阅读并确认选择已了解保险责任条款及免责条款前提下，才可以进行下一步投保信息填写，最终电子签名确认已经完全了解合同条款包括免责条款前提下，拍摄照片确定本人投保、签名后，保险合同才会生效。依据保险法司法解释二第12条，“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务”的规定。人寿保险公司已经完成了提示告知义务。二、根据保险合同第六条责任免除中以加黑字体，以明显提示投保人注意的文字明确提示、说明“被保险人以驾驶员身份于本合同生效之日起180日内出险的，本公司不承担给付意外伤害身故保险金。”根据保险法司法解释第11条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第17条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第17条第二款规定的明确说明义务”的规定，结合投保人朴德武在合同投保声明与告知中勾选已经了解合同条款及免责条款。在合同最后确认保险公司已经详细告知保险责任条款、免责条款、保险期间等约定，并签字、拍照确认的行为，以及人寿保险公司的回访电脑截屏证据，可以证明投保人在投保时是本人投保，对保险合同条款及免责条款已经充分了解，足以证明人寿保险公司已经履行了法定的提示、说明义务。三、保险公司已经按照合同条款保险责任的约定，按照投保人所交保费的140%支付受益人身故保险金，已经全部履行合同义务。故陈萍的诉讼请求没有事实及法律依据，依法驳回其诉讼请求。当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。陈萍为支持其诉讼请求提交以下证据：1.国寿百万如意行两全保险（庆典版）保险合同一份，证明朴德武的投保时间、保险合同的生效时间、以及合同中约定的条款，该合同第五条保险责任第二项意外伤害身故或身体高度残疾保险金中明确约定，被保险人遭受意外伤害并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满七十五周岁的年生效对应日前身故，本合同终止，本公司除按上述第一款的约定给付身故或身体高度残疾保险金。本公司按本合同基本保险金额的10倍扣除已给付身故或身体高度残疾保险金的余额给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金，这是陈萍主张人寿保险公司给付保险金的合同依据。在该合同第十页第七项约定了公共场所特定事故意外伤害身故或身体高度残疾保险金的情形，而被告保险公司抗辩的第11页之中保险公司免赔的情形，前面有明确的限定条件。在保险合同第11页最后一段，因下列情形导致被保险人身故或身体高度残疾，本公司不承担给付公共场所特定事故意外伤害身故或身体高度残疾保险金的责任，不是原告所主张的第九页保险责任第二项意外身故或身体高度残疾保险金这一项。人寿保险公司质证为，真实性没有异议，证明问题有异议，保险合同已交到我们公司，我们公司已经理赔，该合同已解除。本院认为，对该份证据真实性予以确认。2.道路交通事故认定书，死亡注销证明、火化证明，证明朴德武于2020年4月28日因交通事故意外身故。人寿保险公司质证为，真实性及证明问题均无异议。3.陈萍与朴德武的结婚证，证明原告与朴德武系夫妻关系。在双方办理结婚登记以后，朴德武去被告公司指定原告为本案合同的受益人。人寿保险公司质证为，真实性没有异议，证明问题有异议，只能证明是夫妻关系，但无法证明是本案指定的唯一受益人。本院认为，对该组证据真实性予以确认。4.理赔核定通知书，信息保单明细一份、邮储银行信息一份，证明原告陈萍于2020年7月8日按照被告公司要求提交了保险理赔材料。被告保险公司给付了原告保险金2 751元。并且在理赔核定通知书上明确标注原告为保险金的受益人。在被告电脑保单明细一栏中明确标注第一受益人的信息为原告陈萍，份额为百分之百，结合人寿保险公司接受陈萍提交的理赔材料并将理赔款支付给陈萍个人，能够证明原告陈萍是本案朴德武投保的国寿百万如意行两全保险的受益人。人寿保险公司质证为，真实性没有异议，认可陈萍是本案唯一受益人。本院认为，对该组证据真实性予以确认。人寿保险公司为支持其抗辩理由向本院提交以下证据：1.保险合同及理赔核定通知书，证明陈萍到公司申请理赔时将保险公司需要的相关理赔证据都已经给人寿保险公司，保险合同原件已提交至人寿保险公司，且已经将理赔金2751元打入陈萍的卡中，保险合同已经终止。陈萍质证为，真实性没有异议，我方认为被告保险公司对合同的条款，尤其是免责条款理解有误。我方认为人寿保险公司强调的原告提交保险合同原件视为合同已经终止，没有法律依据。该合同合法有效，被告保险公司应按保险合同的约定承担给付保险金的义务，保险公司做出的理赔决定不符合合同的约定。本院认为，对该份证据真实性予以确认。2.两份电子回访轨迹截屏。证明朴德武投保的国寿百万如意行两全保险（庆典版）的投保方式是网上电子投保，用截屏证明被保险人朴德武已经了解免除责任。保险责任免除和保险期间都是选择勾选了解，并且有他亲笔签名还有照片。合同中约定自保险合同生效之日起180日内驾驶私家车造成被保险人身故或身体高度残疾，本公司不承担给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金。陈萍质证为，对打印件的真实性不予认可。即便确认朴德武亲自签字，被告保险公司提供的两份打印件上除朴德武签名外全部为打印的，没有任何其他证据可以证明关于被告保险公司已就责任免除条款向投保人朴德武予以特别说明，即朴德武已对责任免除预先知悉，该证据不能达到其证明目的。本院认为,对该份证据真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年3月1日，朴德武电子投保了人寿保险公司的国寿百万如意行两全保险（庆典版）保险，并签订了保险合同，保险合同约定：投保人为朴德武，投保主险为国寿百万如意行两全保险（庆典版），附加险为国寿附加百万如意行意外伤害住院定额给付医疗保险（庆典版），主险保险期间为25年，交费方式为年交，主险每年交费1965元，保险金额为50000元。2020年3月6日陈萍与朴德武登记结婚，2020年3月10日朴德武与陈萍到人寿保险公司指定该份保险受益人为陈萍。2020年4月28日3时40分许，朴德武因发生交通事故而死亡。后人寿保险公司根据陈萍的申请理赔朴德武身故保险金2751元，依据保险合同约定，应支付身故理赔金500000元，扣除已经理赔的2751元，仍应支付497249元。现原告为维护其合法权益，根据相关法律规定，请求法院依法支持原告的诉讼请求本院认为，人寿保险公司与朴德武签订人身保险合同合法有效，是双方当事人的真实意思表示，双方应遵照执行。投保人朴德武已缴纳保险费，人寿保险公司应按照合同约定进行理赔。因人寿保险公司当庭认可陈萍为案涉保险唯一受益人，故陈萍作为本案原告主体适格。人寿保险公司提交两份电子回访轨迹的证据不足以证明尽到明确说明免责条款的义务，也未提交其他证据证明已对免责条款尽到提示和明确说明义务。投保人朴德武死亡，保险公司应按照保险合同中意外伤害身故或身体高度残疾保险金保险条款的约定进行赔付，即扣除已经给付理赔金2751元，还应按照合同基本保险金额的10倍给付意外伤害身故保险金。依照《中华人民共和国合同法》第六十条一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司扎兰屯市支公司赔偿原告陈萍保险金497 249元，于本判决生效后七日内付清。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4 379.37元，由被告中国人寿保险股份有限公司扎兰屯市支公司负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。                                                                      审 判 员 李 敏                                                      二○二〇年九月二十四日                                                                      书 记 员 王 悦附：本判决所依据的相关法律一、《中华人民共和国合同法》第六十条一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务；二、《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任；三、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外；在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。