吉林省吉林市昌邑区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0202民初1887号 原告：中信银行股份有限公司吉林分行，住所地吉林市昌邑区解放东路****。 委托诉讼代理人：赵英莉，吉林丁凤礼律师事务所律师。 委托诉讼代理人：詹俊生，公司员工，男，1984年3月27日出生，汉族，住吉林市船营区。 被告：李云峰，男，1984年5月30日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区。 被告：刘哲，女，1988年8月9日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区。 原告中信银行股份有限公司吉林分行（以下简称中信银行吉林分行）与被告李云峰、刘哲借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告中信银行吉林分行的委托诉讼代理人赵英莉、詹俊生到庭参加诉讼，被告李云峰、刘哲经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中信银行吉林分行向本院提出诉讼请求：1.要求解除原告与被告李云峰、刘哲于2016年9月28日签订的编号为:811362010719《中信银行个人购房借款合同》;2.要求被告李云峰、刘哲共同偿还原告借款本金及利息、罚息、复利共计284,478.56元（其中借款本金278,696.52元，利息5,676.33元，罚息28.81元，复利76.91元,计算至2019年8月12日）及2019年8月13日至实际给付之日止的利息、罚息、复利按合同约定标准计算;3.原告有权对坐落于吉林市昌邑区珲春北街1号首创国际广场4号楼2单元13层89号房屋在上述借款本息及实际债权费用范围内优先受偿;4.由被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费及实现债权的费用。事实与理由：原告与被告李云峰、刘哲于2016年9月28日签订的编号为:811362010719《中信银行个人购房借款合同》，合同约定原告向被告李云峰、刘哲提供借款人民币290,000元，以贷款实际提款日的定价基础利息上(上/下)浮0%或/BPs,即本合同贷款利率为4.9%，当前执行利率为4.9%，当前罚息利率为7.35%，贷款利率调整方法为浮动利率。还款方式为按月等额本息还款法，借款期限为360月（自2016年9月28日至2046年9月28日)，合同约定的利息、罚息、复利等,被告应按照约定的金额或期限归还借款本息，如违约，原告有权要求被告对本合同项下全部借款要求清偿,要求被告赔偿原告为行使权利支付的所有费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、拍卖或变卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。被告李云峰、刘哲系夫妻关系。同时，被告李云峰、刘哲以其所有的座落于吉林市昌邑区珲春北街1号首创国际广场4号楼2单元13层89号房屋为与原告中信银行股份有限公司吉林分行贷款提供抵押担保，并且办理了他项权利证。二位被告未按照合同约定还款，经原告催告后，仍未还款。现原告为维护其合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。 李云峰、刘哲经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。 本院经审理，认定如下事实：2016年8月17日，李云峰与吉林首创房地产开发有限公司签订《首创国际广场商品房认购协议书》，拟购买首创国际广场项目的4号楼2单元1304号房屋。同日，李云峰向中信银行吉林分行递交《中信银行个人借款申请表》申请商品房抵押借款290,000元。2016年9月18日，李云峰与吉林首创房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》约定，李云峰购买吉林首创房地产开发有限公司首创国际广场项目4号楼2单元13层089号商品房。建筑面积101.75平方米，每平方米3595.45元，总房款为365，837元。付款方式为商业贷款，买受人应当于2016年9月18日前支付首付房价款75,837元，占全部房款的20.73%。余款290,000元向中信银行申请贷款支付。2016年9月28日，李云峰、刘哲与中信银行吉林分行签订《中信银行个人购房借款合同》约定，李云峰、刘哲共同向中信银行吉林分行借款290,000元，贷款年利率为4.9%，贷款期限自360个月，自2016年9月28日至2046年9月28日。甲、乙双方同意遵循先还息后还本的原则，乙方按照“逾期利息（含罚息、复利）-逾期本金-当期利息-当期本金”的顺序扣划甲方还入款项。如果甲方还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，乙方有权决定费用、利息、本金的清偿顺序，同时乙方有权随时从还款账户中划收到期应付款项。甲方违反合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息。对逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同利率的50%。发生违约情况时，乙方有权采取以下一种或多种措施：要求甲方限期纠正违约行为；按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已经发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息；依法处分本合同项下额度抵押房产以清偿全部贷款及相应利息。乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担。2016年9月29日，中信银行吉林分行代李云峰向吉林首创房地产开发有限公司支付房款290,000元。李云峰将其购买的首创国际广场项目的4号楼2单元1304号房屋抵押给中信银行吉林分行，并办理不动产抵押登记。李云峰于2016年10月2日进行第一次分期还款。在2018年6月6日之后未再向中信银行吉林分行还款。至本次诉讼时止李云峰、刘哲尚欠中信银行吉林分行贷款本金278,696.52元。 另查明，李云峰与刘哲于2012年11月23日登记结婚。 认定上述事实的证据有：户口本、结婚证、商品房买卖合同、认购协议书、中信银行个人借款申请表、中信银行个人购房借款合同、不动产登记证明、个人借款凭证、贷款账户基本信息、律师费增值税专用发票、银行对账单及当事人当庭陈述。 本院认为：依法成立的合同，自成立时生效。本案中，李云峰、刘哲作为共同借款人与中信银行吉林分行之间签订的《中信银行个人购房借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条之规定，当事人一方延迟履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，守约方当事人可以解除合同。第九十六条之规定，当事人主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。本案中，中信银行吉林分行按照合同约定向李云峰、刘哲给付了贷款本金，已经履行了合同约定的义务。李云峰、刘哲应当按照合同约定按期偿还借款本息。现李云峰、刘哲自2018年6月6日至今未向中信银行吉林分行偿还贷款，属于违约行为，应当承担违约责任。经中信银行吉林分行多次催告后，李云峰、刘哲仍未偿还贷款，拒绝履行还款义务。现中信银行吉林分行向本院诉请主张解除双方签订的《中信银行个人购房借款合同》，视为已经向李云峰、刘哲发出通知，故对于中信银行吉林分行的该项诉请，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。李云峰、刘哲未按照约定进行偿还贷款本息，属于违约行为，按照双方在合同中的约定，中信银行吉林分行有权要求李云峰、刘哲提前偿还全部贷款及相应利息。现李云峰、刘哲在贷款后偿还贷款本金11,303.48元，剩余贷款本金278,696.52元。故中信银行吉林分行主张李云峰、刘哲偿还剩余贷款本金278,696.52元的诉讼请求，本院予以支持。双方在合同中约定对于逾期还款的违约责任为停止发放贷款，宣布本合同项下已经发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息、按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息、对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。李云峰于2019年4月2日起未如期偿还中信银行吉林分行的贷款，应视为其逾期还款之日，故李云峰、刘哲应自2019年4月3日起至实际偿还之日止，按照合同约定支付利息、罚息及复利。 依照《中华人民共和国担保法》第五十三条第二款之规定：“抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债权人清偿。”本案中，对于中信银行吉林分行与李云峰、刘哲之间的借款，李云峰以其名下的房屋作为抵押，现李云峰逾期还款，中信银行吉林分行主张就抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十四条、第九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第五十三条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 解除李云峰、刘哲与中信银行股份有限公司吉林分行于2016年9月28日签订的《中信银行个人购房借款合同》； 李云峰、刘哲于本判决生效之日起十日内给付中信银行股份有限公司吉林分行贷款本金278,696.52元及利息、罚息、复利（以278,696.52元为基数，自2019年4月3日起至实际支付之日止，按照年利率4.9%计算逾期还款利息，逾期罚息利率为合同利率的50%，按照罚息利率计收复利）； 中信银行股份有限公司吉林分行就李云峰抵押房屋的变卖、拍卖款享有优先受偿权； 驳回中信银行股份有限公司吉林分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5,567元,由李云峰、刘哲共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审 判 长  陈 鹤 人民陪审员  金艳玲 人民陪审员  邹荔杰 二〇二〇年九月二十八日 书 记 员  张 源