云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0421民初888号原告：玉溪市江川区农村信用合作联社，住所地为云南省玉溪市江川区大街街道兴江路**。法定代表人：李智伟，系该联社理事长。委托诉讼代理人：魏晋东，男，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：杨彦坤，男，代理权限为特别授权代理。被告：郑惟予，女，1983年12月29日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市江川区。被告：郑竣元，男，1983年1月5日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市江川区。被告：靳东，男，1981年10月21日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市江川区。被告：刘海秀，女，1982年8月8日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市江川区。原告玉溪市江川区农村信用合作联社与被告郑惟予、郑竣元、靳东、刘海秀金融借款合同、保证合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏晋东、被告郑竣元、靳东、刘海秀到庭参加诉讼，被告郑惟予经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告玉溪市江川区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑惟予、郑竣元连带偿还原告玉溪市江川区农村信用合作联社借款本金10万元、截止2020年5月10日的借期内利息9056.68元、复利330.59元，本息合计109387.27元；并以未偿还的本金为基数计付自2020年5月11日起至本金还清之日止的逾期利息（其中2020年5月11日至2021年10月8日按照月利率6.53125‰计付，2021年10月9日起按照月利率9.7969‰计付）；以未支付的利息（包含借期内利息、逾期利息和复利）为基数计付自2020年5月11日起至利息（包含借期内利息、逾期利息和复利）付清之日止的复利（其中2020年5月11日至2021年10月8日按照月利率6.53125‰计付，2021年10月9日起按照月利率9.7969‰计付）；2.判决被告靳东、刘海秀对上述借款本息承担连带清偿责任；3.判决由四被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年10月8日，被告郑惟予、郑竣元与原告签订《个人借款合同》，合同约定：借款额度为10万元，借款期限为36个月，即自2018年10月8日起至2021年10月8日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮65%，确定为年利率7.8375%，逾期利率按合同利率基础上加收50%的利率计收，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；还款方式为按季结息，不定期还本。同日，被告靳东、刘海秀与原告签订《保证合同》，合同约定：由被告靳东、刘海秀对上述借款本息承担连带清偿责任，保证范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用及其他应付的费用，保证期间为主借款合同借款期限届满之日起两年。上述合同签订后，原告按照合同约定于同日向被告郑惟予发放了贷款10万元。贷款发放后，被告郑惟予未严格按照《个人循环借款合同》的约定履行付息还本的义务，截止2020年5月10日，累计拖欠利息9387.27元，本金尚欠10万元，本息合计109387.27元。原告为维护自身合法权益，诉至法院望判如所请。被告郑惟予未到庭参加诉讼，未作答辩。被告郑竣元、靳东、刘海秀答辩承认原告的全部诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、《法人代表身份证明》、法定代表人身份证复印件、被告郑惟予、郑竣元、靳东、刘海秀身份证复印件、结婚证复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件、《个人借款申请书》复印件、《保证担保承诺书》复印件、《个人借款合同》复印件、《保证合同》复印件、《借款借据》复印件、《催收通知书》复印件、《贷款帐》各一份，经质证，被告郑竣元、靳东对上述证据均无异议；被告刘海秀对《催收通知书》的真实性认可，对合法性、关联性不认可，认为其并不知晓催收的情况，对其他证据无异议；被告郑惟予无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。因双方签订的《个人借款合同》约定对不能按时支付的利息（包括逾期利息）计收复利，故计收复利的应为借期内利息和逾期利息，而《贷款帐》中载明的复利系以未支付的借期内利息、逾期利息和复利为基数一并计收，不符合合同约定，故本院对《贷款帐》中载明的复利不予确认，对《贷款帐》中载明的其他款项予以确认。原告提交的《催收通知书》借款人处签名字样为“郑惟予”，签收日期为“2019年9月30日”，能够证实原告于2019年9月30日向被告郑惟予催收所欠利息的情况，本院对其证明力予以确认；原告提交的其他证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告郑惟予、郑竣元、靳东、刘海秀未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月8日，被告郑惟予（作为借款人）、被告郑竣元（作为共同借款人）与原告（作为贷款人）签订《个人循环借款合同》。合同第一条约定：本合同项下借款金额为人民币10万元；第二条约定：借款用途为建房；第三条约定：借款期限为36个月，自2018年10月8日起至2021年10月8日止；第四条4.1项约定:借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮65%，确定为年利率7.8375%；第五条5.1项约定:逾期利率在借款利率基础上加收50%确定，对未支付的利息（包括逾期利息）按逾期利率计收复利；第七条7.1.6项约定:还款方式为按季结息，结息日为每季末月20日，不定期还款；第十条10.2项约定：借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款人在借款期限内不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利，借款逾期后仍未支付的利息，改按10.5项约定的罚息利率计收复利；10.5项约定：借款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，并对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息（即逾期利息），并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；第十一条约定:如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人或者共同借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；本合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人或共同还款承诺人。庭审过程中，原告明确对于复利的计算标准为在借期内按照借款利率进行计算，逾期后按照逾期利率进行计算。同日，被告靳东、刘海秀（作为保证人）与原告签订《保证合同》。合同第一条约定：被告靳东、刘海秀为被告郑惟予、郑竣元的上述借款提供保证担保；第二条约定：保证方式为连带责任保证；第三条约定：保证担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）；第四条约定：保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年；原告根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之日起两年。上述合同签订后，原告于同日向被告郑惟予发放了贷款10万元。借款发放后，被告郑惟予、郑竣元未按照合同约定履行按期支付利息的义务，截至2020年5月10日，共有连续4期借期内利息合计9056.68元未付。期间原告曾于2019年9月30日向被告郑惟予书面催收所欠借款利息。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期罚息。”本案原告与被告郑惟予、郑竣元签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，而且合同内容未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告依约向被告郑惟予发放借款10万元，被告郑惟予、郑竣元未按合同约定支付利息，截至2020年5月10日，共有连续4期借期内利息合计9387.27元未付，原告有权依据合同约定要求被告郑惟予、郑竣元提前偿还借款，按照《个人借款合同》的约定支付借期内利息、逾期利息和复利。由于双方在合同中约定对不能按时支付的利息（包括逾期利息）计收复利，故计收复利的应为借期内利息和逾期利息，原告主张对复利再计收复利无合同依据。关于逾期利息和复利的计算标准的问题，原告主张截至2021年10月8日按照月利率6.53125‰计付，2021年10月9日起按照月利率9.7969‰计付，该主张未超出合同约定，本院予以确认。因此，原告要求被告郑惟予、郑竣元连带偿还借款本金10万元、借期内利息9387.27元及相应逾期利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求支付复利的诉讼请求，本院予以部分支持。关于被告靳东、刘海秀对上述款项是否承担连带清偿责任的问题，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款规定：“当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。”被告靳东、刘海秀答辩承认原告提出的要求其二人对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，不违反法律规定，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。”被告靳东、刘海秀承担保证责任后，有权向被告郑惟予、郑竣元追偿。综上所述，为维护当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑惟予、郑竣元于本判决生效之日起15日内连带偿还原告玉溪市江川区农村信用合作联社借款本金10万元、截止2020年5月10日的借期内利息9387.27元；并以未偿还的本金为基数计付自2020年5月11日起至本金还清之日止的逾期利息（其中2020年5月11日至2021年10月8日按照月利率6.53125‰计付，2021年10月9日起按照月利率9.7969‰计付）；以未支付的利息（包含借期内利息、逾期利息）为基数计付自2019年6月21日起至利息（包含借期内利息、逾期利息）付清之日止的复利（其中2019年6月21日至2021年10月8日按照月利率6.53125‰计付，2021年10月9日起按照月利率9.7969‰计付）；二、被告靳东、刘海秀对上述第一项被告郑惟予、郑竣元所欠款项承担连带清偿责任；被告靳东、刘海秀承担连带清偿责任后，有权向被告郑惟予、郑竣元追偿；三、驳回原告玉溪市江川区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1244元，由被告郑惟予、郑竣元、靳东、刘海秀连带负担；被告靳东、刘海秀负担案件受理费后，可以向被告郑惟予、郑竣元追偿。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审判员  郑婷婷二〇二〇年九月十七日书记员  邢思蓉