文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初5608号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道**，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：刘彦滟，重庆瀛永律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨鸿雁，重庆瀛永律师事务所律师。被告：李九文，男，1955年12月2日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：罗清秀，女，1967年5月13日出生，汉族，重庆市九龙坡区。被告：重庆本能物资有限公司，住，住所地重庆市九龙坡区石新路**1-6-1一社会信用代码91500107762681850Y。法定代表人：李九文。被告：重庆顺飞科技发展有限公司，住所地重，住所地重庆市九龙坡区石新路**附**信用代码915001073204425613。法定代表人：徐孝文。被告：李泉学，男，1987年8月10日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：李沙，女，1991年5月25日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告李九文、被告罗清秀、被告重庆本能物资有限公司（以下简称本能物资公司）、被告重庆顺飞科技发展有限公司（以下简称顺飞科技公司）、被告李泉学、被告李沙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人刘彦滟、被告李九文到庭参加诉讼。被告罗清秀、被告顺飞科技公司、被告李泉学、被告李沙经本院公告送达开庭传票，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行基于其与被告李九文、被告罗清秀签订的《贷款合同》;与被告本能物资公司、被告顺飞科技公司、被告李泉学签订的《保证担保合同》;与被告李九文、被告罗清秀、被告本能物资公司、被告顺飞科技公司、被告李泉学签订的《授信补充协议》及李沙出具的《配偶同意担保声明》起诉，请求判令：1.被告李九文、被告罗清秀立即偿还原告平安银行重庆分行贷款本金569030.09元，并支付截至2019年11月29日的利息59196.39元、罚息2297.01元、复利4224.31元；2.被告李九文、被告罗清秀向原告平安银行重庆分行支付自2019年11月30日起至所有本息付清之日止期间的罚息和复利（罚息以本金569030.09元为基数，按年利率22.68%计算；复利以未偿还的利息59196.39元为基数，按年利率22.68%计算）；3.被告本能物资公司、被告顺飞科技公司、被告李泉学、被告李沙依法对被告李九文、被告罗清秀的上述债务承担连带责任;4.本案的诉讼费用由被告李九文、被告罗清秀、被告本能物资公司、被告顺飞科技公司、被告李泉学、被告李沙承担。被告李九文辩称，借款是事实，但是只是平安银行的贷贷卡，额度是74万元。平安银行称每年还本金的10%，利息正常还。贷贷卡本身是循环贷，后银行要求我们将循环贷转成10年期的贷款。原本办贷贷卡是我自己办的，但是在转成10年期贷款时，银行告诉我需要家人的签字，所以我就把老婆、儿子、媳妇全部喊去签字办手续。2016年被别人诈骗了几百万都还一直坚持在还，直到2019年4月实在无法还款。对银行请求的本金无异议，对利息、罚息和复利不认可，之前已经付了很多利息，目前无力偿还利息、罚息及复利，只能慢慢还本金。被告罗清秀未答辩。被告本能物资公司辩称，对承担保证责任无异议，但是贷款与李泉学、李沙以及重庆顺飞科技发展有限公司无关。被告顺飞科技公司未答辩。被告李泉学未答辩。被告李沙未答辩。本院经审理认定事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：李九文、罗清秀。保证人：本能物资公司、顺飞科技公司、李泉学。贷款本金：659998元。贷款期限：120个月，自2016年12月7日起至2026年12月7日。贷款用途：贷款重组，用于归还编号为SW20141009000165合同项下的全部欠款。贷款执行利率：《贷款合同》项下贷款利率为年利率14.12%。后在《授信补充协议》中约定：采用按月等额本息期供方式发放的重整贷款，债务人持续正常还本付息3个月（含）以上的，重整贷款将按照如下规则持续降息，但降息后贷款年利率下限不低于10%；采用4年（含）以上期供方式的重整贷款：债务人持续正常还本付息3个月（含）以上的，即可在重整贷款原发放利率水平基础上降息1%；持续正常还本付息半年（含）以上的，即可在重整贷款原发放利率水平基础上降息2%；持续正常还本付息9个月（含）以上的，即可在重整贷款原发放利率水平基础上降息3%；持续正常还本付息一年（含）以上的，即可在重整贷款原发放利率水平基础上降息4%；……若重整后债务人出现逾期30天及以上的，债权人有权利将合同利率恢复至重整前合同利率，即年利率15.12%，罚息利率按年利率22.68%执行。罚息计收标准：贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：按月等额本息还款。保证担保方式：连带责任保证。保证期间：从《保证担保合同》生效之日起至《贷款合同》项下具体授信债务履行期限届满之日后两年。提前收回贷款的约定：《贷款合同》项下授信发生欠息、逾期的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金。约定实现债权费用承担：费用包括但不限于贷款人为实现债权所发生的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。送达地址约定：《贷款合同》第8.13（5）条约定，一旦因本合同发生纠纷诉讼至法院，则以借款合同中确认的地址作为诉讼文书的送达地址；借款人地址发生变更时，应书面告知贷款方，未书面告知的，视为诉讼文书送达地址未作变更。《贷款合同》第8.13（6）条、《保证担保合同》第10.2条均约定，本合同项下的通知、要求、本合同所涉之债务催收、各类文件等，可交付或发送至本合同所确认的地址或联系方式。……如果借款人、保证人提供的上述联系方式发生变更的，应在变更后三日内书面通知贷款人。否则按原联系方式发出的通知或其他文书，即使变更方没有收到，仍视为送达。贷款发放情况：2016年12月7日，平安银行重庆分行向李九文、罗清秀发放贷款659998元。欠款情况：李九文、罗清秀未按时还款。贷款期内平安银行重庆分行未向李九文、罗清秀宣布贷款提前到期，而是以诉讼的方式宣布贷款提前到期。庭审中，平安银行重庆分行明确以开庭前的2020年4月22日作为贷款提前到期日。据平安银行重庆分行提交的欠款数据显示，截止2020年4月22日，李九文、罗清秀尚欠平安银行重庆分行贷款本金569030.09元、利息84509.38元、罚息5722.02元、复利10853.72元。另查明，本能物资公司、顺飞科技公司、李泉学与平安银行重庆分行在《保证担保合同》中未就保证担保范围进行约定。再查明，2016年12月7日，李沙向原告平安银行重庆分行出具《配偶同意担保声明》，上载：声明人李沙，证件号码500224199105******在此向贵行承诺，本人作为借款人李九文/罗清秀的保证人李泉学的配偶，已知悉借款人向平安银行申请的贷贷卡重整贷款。本人对该贷款的一切事宜全部知晓且同意保证人李泉学提供连带责任保证担保，并同意对以上贷款的清偿。再查明，李泉学与李沙于2012年4月6日登记结婚，2019年8月15日登记离婚。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。平安银行重庆分行与李九文、罗清秀签订的《贷款合同》，与本能物资公司、顺飞科技公司、李泉学签订的《保证担保合同》，与李九文、罗清秀、本能物资公司、顺飞科技公司、李泉学签订的《授信补充协议》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。关于李九文“对利息、罚息和复利不认可”的辩称意见，本案中，李九文与平安银行重庆分行在《贷款合同》《授信补充协议》中对贷款利率、罚息及复利的计收标准均有明确约定，平安银行重庆分行按约发放贷款后，李九文、罗清秀未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。因此，平安银行重庆分行有权按照合同约定收回贷款资金，要求李九文、罗清秀立即偿还全部借款本金并支付利息、罚息及复利，故对李九文的该项辩称意见，本院不予采信。但平安银行重庆分行未向李九文、罗清秀宣布贷款提前到期，而是以诉讼的方式宣布贷款提前到期，其请求的对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息的时间就应从平安银行重庆分行提交的最新欠款数据的次日即2020年4月23日起，而不应自2019年11月30日起。故本院对平安银行重庆分行的该项请求的时间点予以纠正。《保证担保合同》中本能物资公司、顺飞科技公司、李泉学与平安银行重庆分行虽未对保证担保范围进行约定，但根据《中华人民共和国担保法》第二十一条的规定“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”本案中，本能物资公司、顺飞科技公司、李泉学作为保证人为李九文、罗清秀的本案借款提供连带责任保证担保，故平安银行重庆分行有权要求保证人本能物资公司、顺飞科技公司、李泉学依法对李九文、罗清秀的上述债务承担连带清偿责任。此外，李沙向平安银行重庆分行出具《配偶同意担保声明》，表示知晓并同意李泉学对外提供担保之债，应当视为其同意在夫妻财产范围内对外提供担保之债的意思表示，故李沙应当在夫妻财产范围内对李泉学的担保之债承担共同清偿责任，对平安银行重庆分行要求李沙承担超出其夫妻财产范围的担保责任的请求，因无事实与法律依据，本院依法不予支持。被告罗清秀、被告顺飞科技公司、被告李泉学、被告李沙经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李九文、被告罗清秀自本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司重庆分行贷款本金569030.09元及截至2020年4月22日的利息84509.38元、罚息5722.02元、复利10853.72元；并支付自2020年4月23日起至本息付清时止，以未还的本金569030.09元为基数，按年利率22.68%计算的罚息，及以未还的利息84509.38元为基数，按年利率22.68%计算的复利；二、被告重庆本能物资有限公司、被告重庆顺飞科技发展有限公司、被告李泉学对被告李九文、被告罗清秀的上述债务承担连带清偿责任；三、被告李沙在其与被告李泉学的夫妻共同财产范围内对被告李九文、被告罗清秀的上述第一项债务承担连带责任；四、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10147元，公告费260元，合计10407元，由被告李九文、被告罗清秀、被告重庆本能物资有限公司、被告重庆顺飞科技发展有限公司、被告李泉学、被告李沙负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  汪曼霞人民陪审员  查小红人民陪审员  查 宇二〇二〇年九月七日法官 助理  余兴凤书 记 员  袁 燕