福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初6860号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地：漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场****，统一社会信用代码：91350600058437408T。 负责人：陈国旺，任该行行长。 委托诉讼代理人：林凯玲，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林锦华，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 被告：杨元明，男，1971年9月18日出生，汉族，住福建省长泰县,现住福建省长泰县。 原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告杨元明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司漳州分行的委托诉讼代理人林凯玲到庭参加诉讼，被告杨元明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称平安银行漳州分行）向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨元明归还剩余贷款本金人民币58570.88元；二、判令被告杨元明支付拖欠利息人民币7726.66元、本金罚息人民币2095.47元、利息复利人民币787.64元（截至2020年5月10日止），并支付自2020年5月11日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币58570.88元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币7726.66元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，但未超过年利率24%的标准，总计金额为人民币69180.65元（截至2020年5月10日止）；三、判令被告杨元明支付原告为实现债权所支出的律师费人民币2000元；四、判令如被告杨元明不履行上述一、二、三项给付金钱义务，原告平安银行漳州分行有权就其所有的牌号为闽ＥＲ××××,发动机号为9154092的丰田牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告杨元明继续清偿；五、本案诉讼费等由被告杨元明负担。事实和理由：原告平安银行漳州分行与被告杨元明于2018年7月6日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币7.9万元；贷款期限为36个月，自2018年7月9日起至2021年7月9日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营，还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告杨元明同意将其所有的牌号为闽ＥＲ××××，发动机号为9154092的丰田牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围为全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同约定若被告杨元明没有按期偿还贷款的本金或者利息，原告平安银行漳州分行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵押、质押物折价或者拍卖变卖，所得价款优先受偿，有权要求被告杨元明承担原告平安银行漳州分行催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告平安银行漳州分行依约放款，并办理了抵押登记，但被告杨元明自2019年7月9日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果，原告为此诉至法院。 杨元明未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、2018年7月6日，杨元明因购车向平安银行申请汽车贷款，并填写一份《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，申请表载明购车型号丰田卡罗拉1.6无级ＧＬ，贷款申请金额为79000元，贷款期限36个月，年利率18%，贷款由平安银行全部划付给经销商指定的账户，还款按贷款合同约定从杨元明或配偶账户自动扣款。同日，平安银行漳州分行作为贷款人（甲方）与杨元明作为借款人（乙方）及抵押人签订一份《个人担保贷款合同》（合同编号：平银漳州个担贷字第ＢＣ2018052399002790_1号），约定（摘要）：贷款本金为79000元；贷款期限36个月；贷款用途为经营性，贷款利率为人民银行同期的贷款基准利率4.75%上浮278.9474%确定（约年利率18%），贷款一次性向乙方发放，还款方式为按月等额还款；若乙方未按期偿还贷款的本金或利息，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；乙方同意将其所有的车牌号为闽ＥＲ××××的丰田卡罗拉1.6无级ＧＬ车辆作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，如贷款发放后乙方未按时还款，贷款出现逾期，甲方有权就抵押物折价或变卖、拍卖所得价款在担保债权范围内优先受偿；双方还就本合同发生纠纷时法院相关诉讼法律文书送达地址进行了约定。 2、上述合同签订后，双方于2018年7月9日办理车辆抵押登记（机动车登记证书编号：×××78）。同日，平安银行漳州分行依约将79000元贷款发放至杨元明银行账户内，杨元明自2019年7月9日开始逾期，截止到2020年5月10日，杨元明拖欠平安银行漳州分行贷款本金58570.88元及利息7726.66元、本金罚息2095.47元、利息复利787.64元未归还。 上述事实有原告提供的《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、数字签名验证报告、机动车登记证书、平安银行个人账户交易明细清单、面签声明及贷款用途承诺书、贷款罚息表及原告的庭审陈述予以证实。 本院认为，平安银行漳州分行与杨元明之间的金融借款合同关系依法成立并合法有效。平安银行漳州分行依约发放贷款，杨元明未按时足额偿还借款本息，平安银行漳州分行有权根据《个人担保贷款合同》宣布剩余贷款本息提前到期，要求杨元明偿还尚欠的贷款本金58570.88元，并从逾期之日即2019年7月9日起至还清款项之日止按本案《个人担保贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利（但利息、复利、罚息合计利率不得超过年利率24%，超过部分，不予保护）。杨元明提供名下车牌号为闽ＥＲ××××的丰田牌小型轿车作为抵押物，并已进行抵押登记（机动车登记证书编号：×××78），故在杨元明未能履行还款义务的情况下，平安银行漳州分行有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿，拍卖或者变卖所得价款超过债权数额的部分归杨元明所有，不足部分由杨元明清偿。平安银行漳州分行诉请要求杨元明支付律师费2000元，但未能提供相应票据证明已实际产生，对该笔费用本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨元明应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金58570.88元，并从2019年7月9日起至还清款项之日止按本案《个人担保贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利（合计利率不得超过年利率24%）； 二、若被告杨元明未履行上述还款义务，则原告平安银行股份有限公司漳州分行有权就被告杨元明提供的闽ＥＲ××××的丰田牌小型轿车的拍卖、变卖所得价款优先受偿，拍卖或者变卖所得价款超过债权数额的部分归被告杨元明所有，不足部分由被告杨元明清偿； 三、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1579.5元，减半收取计789.75元，由被告杨元明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 李巧青 二〇二〇年九月十六日 法官助理 蔡博彦 书 记 员 王嘉晨 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。