广东省东莞市第一人民法院民 事 裁 定 书（2020）粤1971民特1878号申请人：中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市城区支行，经营场所：东莞市*************，统一社会信用代码：914***********381N。负责人：王箭，行长。委托诉讼代理人：刘雪敏，广东法仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈留东，广东法仕律师事务所律师。被申请人：林显明，男，1994年4月7日出生，汉族，住广东省惠东县***********，居民身份证号码：441************596。申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市城区支行与被申请人林显明申请实现担保物权一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用特别程序进行了审查。现已审查终结。申请人的申请事项为：一、裁定对被申请人抵押给申请人之位于东莞市东城区*******************[他项权证：粤（2017）东莞不动产证明第0132703号]（详见《抵押财产清单》）,准予采取拍卖、变卖等方式依法变价,申请人对变价后所得款项由申请人在债权本金339201.38元以及利息、罚息、复利、实现债权的费用（利息、罚息、复利按照合同编号为440********118554394《个人消费贷款及担保合同》的相关约定计算至所有款项清偿之日止，截止至2020年6月15日，利息暂计为1744.81元，罚息暂计为0.51元、复利暂计为1.62元，本息暂合计为340948.32元；实现债权的费用即律师费20456元，以上本息以及实现债权的费用暂合计为361404.32元）范围内优先受偿；二、裁定本案诉讼费全部由被申请人承担。事实与理由：2017年11月3日，申请人与被申请人签订《个人消费贷款及担保合同》（编号：440********118554394）一份，约定：被申请人向申请人申请发放贷款金额为350000元；贷款期限为360个月，自2018年4月9日至2048年4月9日；该贷款用途为购买坐落于东莞市东城区********************产，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮5%；还款方式为等额本息还款法。合同第十一条约定：若被申请人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，申请人有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收30%计算。第十二条约定若被申请人未完全适当地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，申请人有权要求被申请人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估费、拍卖费等费用）。同时合同还约定：被申请人以其名下位于东莞市东城区*******************为《个人消费贷款及担保合同》项下的全部债务提供抵押担保；担保范围为包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、诉讼费、律师费等，以及为实现债权与担保权利发生的费用。2017年11月27日，被申请人就案涉抵押房产向房管部门办理了抵押登记，抵押权人为申请人。合同签订后，申请人依约向被申请人发放了约定贷款，截止至2020年6月15日，被申请人所欠申请人的贷款本息合计340948.32元。现由于被申请人未按时足额归还贷款，申请人依据合同的相关约定，宣布被申请人提供抵押担保的合同债务全部提前到期，并要求被申请人立即向申请人清偿合同项下拖欠申请人的全部借款本息及其他费用，同时立即行使对案涉抵押物的抵押权。综上所述，申请人特向法院申请实现案涉抵押物的担保物权，以维护申请人的合法权益。被申请人林显明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加听证，亦未向本院提交任何的书面材料或证据。本院经审理查明，申请人与被申请人于2017年11月3日签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：440********118554394）,约定：申请人向被申请人发放的贷款金额为350000元；贷款期限为360个月，即2017年11月3日至2047年11月3日；该贷款用于购买位于东莞市东城区********************产；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；还款方式为按月等额本息还款法；对于被申请人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，申请人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%；被申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，申请人可以采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求被申请人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害违约金、补偿金及其他费用等措施；等等。同时，合同还约定：被申请人以其名下位于东莞市东城区*******************房产为《个人消费贷款及担保合同》项下的全部债务提供抵押担保；抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等申请人实现债权及抵押权的一切费用。抵押物已办理了抵押登记，申请人就上述抵押物所享有的抵押权依法设立，系第一顺位抵押权人。被申请人于2018年4月9日签署《个人消费贷款及担保合同要素变更客户确认函》，同意申请人根据市场定价在贷款发放后七日内调整本笔贷款利率，调整后贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮5%。同日，申请人向被申请人发放了贷款350000元，并由被申请人填写《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》予以确认。申请人亦在听证中确认，截止至2020年8月14日，被申请人尚欠本金337829.96元、利息241.41元、罚息0元、复利0元。以上事实，有申请人提交的《个人消费贷款及担保合同》、《个人消费贷款及担保合同要素变更客户确认函》、房地产权证、房地产他项权证、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行放款清单打印、还款明细表、还款流水清单、民事委托代理合同、广东增值税普通发票等证据材料及本案的听证笔录附卷为据。本院认为，被申请人经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加听证，也未向本院提交书面材料及证据，视为放弃发表意见及举证、质证的权利，由此产生的法律后果，由被申请人自行承担。案涉抵押物已依法办理抵押登记，被申请人于2019年5月9日、2019年6月9日、2019年7月9日、2019年9月9日、2019年10月9日、2019年12月9日、2020年4月9日、2020年5月9日、2020年6月9日、2020年7月9日共累计10次未按时足额还款，被申请人对此并未提出任何反驳，也未提交证据证明其已按期还清，故本院认定被申请人已构成违约，现申请人有权宣布提前收回贷款并依照《个人消费贷款及担保合同》的相关约定申请实现担保物权，故申请人请求法院拍卖、变卖抵押财产，即位于东莞市东城区********************产，以实现担保物权的申请，于法有据，本院予以支持。按照《个人消费贷款及担保合同》的约定，申请人实现担保物权优先受偿的范围应包括：一、截止至2020年8月14日的尚欠本金337829.96元，利息241.41元，罚息0元，复利0元；二、从2020年8月14日起，按案涉《个人消费贷款及担保合同》的约定计收后续利息、罚息和复利至实际清偿之日止；三、申请人为实现案涉债权所支出的律师费20456元；申请人在上述债权范围内实现担保物权优先权的主张，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条、第一百九十七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百七十二条第一项的规定，裁定如下：对被申请人林显明名下的房产[位于东莞市东城区*******************（不动产登记证明号：粤（2017）东莞不动产权第0232012号）]，准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市城区支行对变价后所得款项在其债权本金337829.96元以及利息、罚息、复利（按合同编号为440********118554394的《个人消费贷款及担保合同》的相关约定计算至所有款项清偿之日止）以及律师费20456元的总额范围内优先受偿。本案申请费3360.53元、保全费2327.02元，合计5687.55元（申请人均已预交），由被申请人林显明负担。本裁定为终审裁定。如对本裁定有异议，可在裁定书送达之日起十五日内向本院提出异议。审判员 刘 洋二〇二〇年九月十日书记员 陈佳娜附相关法律规定：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人合同以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。合同损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该合同。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成合同的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条裁定适用于下列范围：（一）不予受理；（二）对管辖权有异议的；（三）驳回起诉；（四）保全和先予执行；（五）准许或者不准许撤诉；（六）中止或者终结诉讼；（七）补正判决书中的笔误；（八）中止或者终结执行；（九）撤销或者不予执行仲裁裁决；（十）不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书；（十一）其他需要裁定解决的事项。对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第三百七十二条第一项人民法院审查后，按下列情形分别处理：（一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产。