福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0181民初4101号 原告：中国建设银行股份有限公司福清分行，住所地福清市元洪路金融区建行大楼,统一社会信用代码91350181854911692H。 负责人：刘必辉，该行副行长。 委托诉讼代理人：刘睿睿，福建知信衡律师事务所执业律师。 被告：张玉菊，女，1972年7月30日出生，汉族，住福建省政和县。 原告中国建设银行股份有限公司福清分行（以下简称：建设银行福清分行）与被告张玉菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月24日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点实施工作的决定》，依法适用普通程序由审判员独任公开开庭进行审理。原告建设银行福清分行的委托诉讼代理人刘睿睿到庭参加诉讼，被告张玉菊经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案审理过程中，原告申请对被告与诉讼标的相当的财产进行保全，本院审查后依法予以保全。本案现已审理终结。 原告建设银行福清分行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告本金822140.99元及利息（含罚息）、违约金（暂计至2020年6月22日，利息含罚息为102784.49元，违约金按合同约定的日0.021%计算），2020年6月22日之后的利息（含罚息）、违约金等以本金822140.99元按合同约定计算至款项还清之日止；2、被告偿还原告为实现债权支出的律师代理费16080.97元；三、原告有权对被告提供的位于福清市石竹街道福清××广场××号楼××单元（权属证书号：闽（2018）福清市不动产权第0002142号，抵押证号：闽（2018）福清市不动产证明第0003507号）折价或拍卖、变卖所得款在担保限额范围内优先清偿上述借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费及一切诉讼费用；四、被告承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。事实和理由：2017年1月6日，原告建设银行福清分行与被告张玉菊及福清市星融置业有限公司签订合同编号为“2017年建闽东福个房借字1133714号”《个人住房借款合同》。合同约定，由原告向被告提供总额为人民币860000元商业性借款，借款期限为180个月，即2017年1月6日至2032年1月6日止。借款年利率为基准利率下调10%（及年化4.41%），基准利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及浮动比例，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，归还本息方式为等额本息。借款逾期的，罚息利率按合同所执行借款利率的水平上上浮50%；若被告不按合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项，即构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求被告立即全部清偿借款本息及相关费用，对于被告未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方计收罚息和复利。同时合同约定了违约借款本金×违约金收取比例（日万分之二点一）×违约天数作为违约金。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。为了保证上述债务能得已实现，被告自愿将以下房产：福清市石竹街道福清××广场××号楼××单元（权属证书号：闽（2018）福清市不动产权第0002142号，抵押证号：闽（2018）福清市不动产证明第0003507号）作为抵押物，抵押担保的范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和贷款人实现债权和担保权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、手续费、电讯费、杂费等）。福清市星融置业有限公司作为被告的保证人，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同约定了争议解决方式为贷款人（原告）住所地人民法院起诉。合同还约定了送达方式，即与本合同有关的通知、诉讼相关法律文书以快递或挂号信方式寄送至合同记载的对方当事人的住所，即视为送达。上述合同签订后，原告依约于2017年1月13日向被告发放贷款，并已办妥抵押登记。但被告未按照合同约定按期还本付息，原告经多次催告，被告并未依约还款。根据合同约定，原告向被告宣布贷款立即提前到期，要求被告立即归还全部贷款。 被告张玉菊未作答辩。 因被告张玉菊经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告建设银行福清分行所提供的证据进行审查，认证。经审理本院认定，原告建设银行福清分所诉事实属实。 另查明，一、2018年2月24日，原告与被告张玉菊就案涉合同约定抵押物向福清市国土资源局办理闽（2018）福清市不动产证明第0003507号《不动产登记证明》，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为860,000元整，债务履行期限为2017年1月6日至2032年1月6日；二、被告张玉菊未按照合同约定偿还借款本息，截止2020年8月24日尚欠原告建设银行福清支行借款本金822,140.99元及利息、罚息（其中截至2020年6月22日的利息、罚息为102,784.49元）；三、建设银行福清分行为实现本案债权，委托福建知信衡律师事务所律师代理本案，但尚未支付由此产生的律师代理费。 以上事实，有原告提供的《个人住房借款合同》、《中国建设银行个人贷款开立贷款账号通知书》、《个人贷款支付凭证》、《不动产登记证明》、《个人住房按揭贷款余额明细表》、《中国建设银行个人贷款对账单》、《宣布贷款提前到期催收通知书》、EMS回执、《委托代理合同》、律师费票等及原告的庭审陈述为证。 本院认为，原告建设银行福清支行与被告张玉菊及案外人福清市星融置业有限公司签订的《个人住房借款合同》，是双方当事人真实意思表示，合同内容合法有效，具有法律约束力。2017年1月13日，原告依约向被告张玉菊发放贷款860000元，已履行合同的义务。但被告张玉菊未能按约偿付借款本息，已构成违约，按照合同约定原告建设银行福清支行有权提前收回全部贷款，截止2020年8月24日尚欠原告建设银行福清支行借款本金822140.99元及利息、罚息（其中截至2020年6月22日的利息、罚息为102784.49元），应当依照涉案合同约定承担违约责任。原告主张被告张玉菊清偿拖欠借款本金及利息、罚息的诉求，符合双方的合同约定，本院予以支持。关于原告主张被告支付违约金问题，因案涉合同约定违约按违约借款本金日0.021%支付违约金，故该主张具有合同约定，本院予以支持，但利息、罚息、违约金总计不超过年利率24％。关于原告主张被告支付其实现债权需支付的律师代理费16080.97元问题，鉴于原告所主张的律师费尚未支付，且按照合同约定尚未符合律师费支付条件，故该项主张本院不予支持，原告可待律师费支付后另行主张。被告张玉菊自愿提供其名下位于福清市石竹街道福清××广场××号楼××单元房产（编号为闽（2018）福清市不动产权第0002142号）作为上述债务的担保，并依法办理不动产登记证明（编号为闽（2018）福清市不动产证明第0××7号），抵押权依法设立，原告作为一般抵押的抵押权人，对抵押物在约定的抵押担保范围内享有优先受偿权的诉求，于法有据，本院予以支持。被告张玉菊经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点实施工作的决定》的规定，判决如下： 一、被告张玉菊应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司福清分行借款本金822,140.99元及利息、罚息、违约金（其中截至2020年6月22日的利息、罚息为102,784.49元，此后按涉案《个人住房借款合同》约定及人民银行规定的利率标准计算，从2020年6月23日至款项还清之日至的利息、罚息、违约金，但利息、罚息、违约金总计不得超过年利率24％）； 二、原告中国建设银行股份有限公司福清分行有权对被告张玉菊提供抵押担保的位于福清市石竹街道福清××广场××号楼××单元（闽（2018）福清市不动产证明第0003507号《不动产登记证明》）以折价或者拍卖、变卖所得价款对上述债务享有优先受偿权； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司福清分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费13,210元，原告中国建设银行股份有限公司福清分行负担161元,被告张玉菊负担13,049元;财产保全费5000元,由被告张玉菊负担，前述款项限本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  谢志民 二〇二〇年九月十五日 书记员  林津津