广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0109民初2620号 原告：中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行，住所地南宁市邕宁区红星路******，统一社会信用代码91450109898523472F。 法定代表人：刘琼璋，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘胜，广西欣和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陶秀宝，广西欣和律师事务所实习律师。 被告：李海红，女，1976年10月10日出生，壮族，户籍地南宁市青秀区，现住南宁市青秀区。 原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行（以下简称农行邕宁支行）与李海红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理后，依法适用简易程序于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告农行邕宁支行的委托诉讼代理人刘胜，被告李海红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 -2- 原告向本院提出的诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金279947.28元;2.判令被告向原告支付利息17535.82元、逾期利息24497.87元及复利1534.52元，共计323515.49元（利息、逾期利息及复利按合同约定利率计算至被告实际清偿本息之日止，现暂算至2020年5月27日）;3.判令被告向原告偿还律师代理费15058元；以上共计338573.49元。4.判令本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实及理由：被告原系中国农业银行股份有限公司南宁古城支行的职工，已于2019年11月离职。2018年6月22日，被告（借款人）通过原告（贷款人）的网络贷款系统与原告下辖机构中国农业银行股份有限公司南宁邕宁仙葫支行签订了《个人自助小额借款合同》（合同编号:x），约定被告向原告申请额度为280000元可循环使用的借款用于综合消费，额度有效期为自2018年6月22日至2019年6月21日。还款方式为一次性利随本清还款。适用浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮42%后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。（实际借款、金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准）。合同8.1条约定借款人未按约定期限归还借款本金的，自逾期之日起，在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。8.3条约定借款期内产生的应付未付利息，按合同约定的借款执行利率计收复利，借款逾期后产生的应付未付利息按合同约定的罚息利率计收复利。8.5条约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁的方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还对其他事项进行了详细约定。被告提供其工资账户（账号: x）为上述借款作质押担保。合同签订当日，原告按合同约定向被告指定的银行账号发放贷款280000元。但借款到期后，被告未按期足额偿还本金并支付借款利息，已构成违约，原告有权要求被告偿还借款本金279947.28元，利息17535.82元、逾期利息24497.87元及复利1534.52元，共计323515.49元（利息、逾期利息及复利按合同约定利率计算至被告实际清偿本息之日止，现暂算至2020年5月27日）。2019年7月8日原告向被告签发《债务逾期催收通知书》，被告虽签收该通知书，但仍未还款。为维护原告的合法权益，根据合同十一条约定，向原告所在地人民法院提起民事诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。庭审中，原告当庭变更第一项诉讼请求为判令被告向原告偿还借款本金242904.87元。 原告提供的证据有：1.被告身份证复印件；2.《网点归属证明》；3.《个人自助小额借款合同》、本行内部人说明、面签照片、《工资账户质押协议》；4.《中国农业银行银行卡交易明细清单》、申请基本信息网页对话框；5.债务逾期催收通知书、中国农业银行贷款还款试算信息；6.委托代理协议；7.律师费发票及清单。 被告李海红答辩称：一、对本案事实基本认可，对原告提出的借款本金、利息、逾期利息、复利无异议。二、借款基本情况：2018年6月22日我利用网银的方式在网上向原告借款，借款期限一年，到期还本付息，当时是网上签约，格式合同，综合性消费借款，无抵押，无担保。三、因家庭变故、投资失败、疫情当下没有找到合适工作，没有稳定收入等原因，被告生活非常困难，希望原告考虑被告原为原告贡献25年的履历上能够通过协商方式处理纠纷；四、被告有还款意愿，希望原告能给被告宽限期来履行，也希望原告能够适当减免利息、逾期利息、复利；五、原 -4- 告从被告原工资账号划走的37021.43元，应该退还或者直接扣除本金；六、根据《人民法院诉讼收费办法》规定，我申请减免承担的诉讼费、保全费和公告费。七.从法律上讲，谁请律师谁支付律师费，我与原告的合同是格式合同，本身就有无条件接受的弱势群体，所以本案律师费理应由原告自行负责。 被告提交的证据：银行交易明细1份。 经庭审举、质证，本院认为原告提供的证据、被告提供的证据能反映本案的真实情况，证据的来源与形式符合法律规定且与本案有关联性，可以作为本案事实认定的依据。 本院根据上述确认的证据和当事人在庭审中的陈述，认定案件事实如下： 被告李海红原是中国农业银行股份有限公司南宁古城支行的职工。在职期间，被告李海红（借款人）于2018年6月22日通过原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行的网络贷款系统与原告下辖机构中国农业银行股份有限公司南宁邕宁仙葫支行（贷款人）签订一份《个人自助小额借款合同》（合同编号:x），约定：1.自2018年6月22日起至2019年6月21日（额度有效期）止，借款人可以在280000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用。在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12个月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。2.借款用途综合消费。3.借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基数上浮42%确定。借款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。4.本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与贷款人业务系统产 -5- 生的相关电子记录不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分。5.借款人还款账户为:账号／卡号62×××61。6.还款方式：具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准。7.借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。8.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款自逾期之日起，在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。9.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。10.因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁的方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还对其他事项进行了约定。双方还签订了一份《工资账户质押协议》，被告李海红提供其工资账户为上述借款作质押担保。 贷款人业务系统中申请基本信息网页对话框载明：产品名称个人自助小额消费贷款，客户名称李海红，申请日期2018年6月22日，单笔贷款最长期限12个月，贷款金额280000元，贷款基础利率4.35%，利率浮动幅度（ｂｐ）42，贷款年利率6.18%，贷款发放日期2018年6月22日，还款方式一次性利随本清还款，还款账号62×××61。 原告于2018年6月22日向被告李海红发放了贷款28万元。借款到期后，被告未按期足额偿还借款本息。2019年7月8日原告向被告签发《债务逾 -6- 期催收通知书》，要求被告清偿尚欠的借款本金28万元及利息17535.82元。被告签收了通知书后，仍未向原告足额还清借款本息。根据原告提供的中国农业银行贷款还款试算信息显示，至2020年5月27日，被告尚欠借款本金279947.28元、借款期内正常息17535.82元、罚息24497.87元、复利1534.52元。原告为维护其合法权益，提起本案诉讼，提出前述诉讼请求。之后，原告从被告的银行账户扣划了37095.13元用于偿还被告尚欠的借款本金，至2020年8月19日（开庭前一日），被告尚欠借款本金242904.87元、借款期内正常息17535.82元、罚息29759.01元、复利1913.63元。庭审中，原告确认被告已偿还借款本金37095.13元，遂当庭变更第一项诉讼请求为判令被告向原告偿还借款本金242904.87元。 另查明：2019年12月27日原告与广西欣和律师事务所签订一份《委托代理协议》，主要约定该律师接受原告委托，指派刘胜、陶秀宝（实习）律师作为原告的代理人，就本案为原告提供代理服务，涉案标的304450.87元，根据《广西壮族自治区律师服务费收费标准》的规定，本案诉讼代理费为14200元。之后原告实际向该律所支付了本案的律师代理费15058元。 本院认为：原告与被告李海红签订的《个人自助小额借款合同》是双方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方应严格遵守和履行。原告已按合同约定向被告发放了贷款，被告应按约定偿还借款本息。本案借款于2019年6月21日届满，根据双方约定的“一次性利随本清还款”的还款方式，被告应在2019年6月21日前向原告偿还借款本息，截止2020年8月19日，被告尚欠借款本金242904.87元，已构成违约，应向原告还清，并按合同约定及法律规定承担相应的违约责任。《个人自助小额借款合同》约定了 -7- 利息（借款期内正常息）、罚息（逾期利息）及复利，原告主张被告支付利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。本案《个人自助小额借款合同》约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”因复利的计算基数仅限于应付未付的借款利息（正常息），不包括罚息，因此，复利应以利息（借款期内正常息）17535.82元为基数，按《个人自助小额借款合同》约定的逾期借款利率，自2019年6月22日起计算至被告清偿借款本息之日止。 关于律师费问题。根据《个人自助小额借款合同》约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁的方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。虽然《委托代理协议》约定本案的诉讼代理费为14200元，但该费用是以涉案标的304450.87元为基数，根据《广西壮族自治区律师服务费收费标准》计算得出。原告起诉时主张的涉案标的为323515.49元，原告实际向该律所支付的本案律师代理费15058元，以涉案标的323515.49元为基数进行计算，没有超过《广西壮族自治区律师服务费收费标准》的规定，因此，对原告所主张的赔偿律师费15058元的诉讼请求，本院予以支持。被告提出的律师费由原告自行负责的理由不成立，本院不予采纳。 对于被告答辩提出的申请减免承担的诉讼费、保全费和公告费问题，因原告没有申请财产保全，本案没有需要刊登公告送达法律文书的情况，原告也没有实际支出财产保全费和公告费，故本案没有财产保全费和公告费的承担。而诉讼费用的减 -8- 免，被告承担诉讼费用确有困难的，可根据司法救助的有关规定向法院申请减免，由法院审查被告的申请是否符合司法救助情形，以决定是否准予被告减免诉讼费用。但被告至今未向法院提交申请，故本院对被告这一意见不予处理。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条，第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告李海红偿还给原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行借款本金242904.87元； 二、被告李海红支付原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行利息（借款期内正常息）17535.82元； 三、被告李海红支付原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行罚息(截止至2020年8月19日的罚息为29759.01元，2020年8月20日以后的罚息，以实际尚欠借款本金为基础，按照《个人自助小额借款合同》约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十，计算至被告李海红清偿借款本息之日为止）； 四、被告李海红支付原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行复利(计算方式：以利息17535.82元为基数，按《个人自助小额借款合同》约定的逾期借款利率，自2019年6月22日起计算至被告李海红清偿借款本息之日止）。 五、被告李海红赔偿原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行律师费15058元。 案件受理费2954元（已按案件适用简易程序审理规定减半计收，原告已预交3189元），由被告李海红负担，原告多预交的受理费235元本院予以退回。 -9- 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  梁哲 二〇二〇年九月二十八日 -10- 法官助理王琳 书记员梁敏婕