云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初2248号原告：云南省亚联财小额贷款有限公司，住所云南省昆明市五华区东风西路**顺城写字楼东塔**，统一社会信用代码915300005631924056。法定代表人：长原彰弘。委托诉讼代理人：倪娜，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：杨雅涵，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：闭学礼，男，1981年11月11日出生，彝族，身份证住址云南省大理白族自治州巍山彝族回族自治县。原告云南省亚联财小额贷款有限公司（以下简称亚联财公司）与被告闭学礼民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告亚联财公司的委托诉讼代理人倪娜到庭参加诉讼。被告闭学礼经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告亚联财公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告一次性偿还全部借款本金人民币36667元，并按合同约定支付自违约之日起至实际还清贷款之日止的利息及违约金；2.判令被告承担本案的诉讼费、邮寄费、律师费等费用。诉讼过程中，原告亚联财公司明确第1项诉讼请求的利息、违约金按照年利率24%的标准计算以及违约之日为2019年6月16日，原告亚联财公司明确第2项诉讼请求包括诉讼费、邮寄费、律师费。事实和理由：2019年4月16日，原告与被告共同签订了《贷款合同》，约定由原告向被告提供借款本金人民币4万元整，借款期限为12个月，即自2019年4月16日起至2020年4月16日止，借款月利率为1.0000%。合同签订后，原告按照合同约定向被告提供借款，但被告未能按合同约定履行还款义务，根据合同第六条第2款第（8）项之约定，在被告不履行合同义务的情形下，原告有权宣布贷款立即到期，提前收回已发放的贷款。截止到原告提起诉讼之日，被告尚未归还借款本金共计人民币36667元，被告的违约行为已经严重侵害了原告的合法权益。据此，原告为维护合法权益，特提起诉讼。被告闭学礼未到庭，未作答辩。原告亚联财公司围绕诉讼请求依法提交了贷款合同、借据、委托划款协议（乙方为原告亚联财公司）、信息咨询服务合同、委托划款协议（乙方为云南亚联财经济信息咨询有限公司）、付款回单、中央审批系统-贷款总账报表、民事诉讼委托合同及发票作为证据。被告闭学礼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告闭学礼放弃了举证、质证的诉讼权利。原告亚联财公司提交的证据，内容上能够证明其主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年4月16日，原告亚联财公司（乙方、出借人）与被告闭学礼（甲方、借款人）签订《贷款合同》，约定：贷款金额为40000元；贷款期限为12个月，每一个月为一个还款期，共分12期；贷款起始日为乙方放款日；贷款按月计息，贷款月利率为1%，贷款期限内不作变更调整；利息从本合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算利息；每月偿还本息合计=【（贷款金额×月利率×贷款期数）+贷款金额】／贷款期数，每月还款额=每月偿还本息合计，甲方每期应向乙方支付的还款额为3733元；甲方实际还款时间为乙方委托银行从甲方银行账户中扣划到相关款项的时间，如因甲方原因导致乙方委托银行扣划款失败，包括但不限于甲方银行账户余额不足、甲方办理该银行账户挂失、销户、银行止付等原因，甲方应就失败的次数向乙方支付每笔每次10元的费用；如甲方确因特殊原因不能按时还款，甲方向乙方申请并经乙方同意后，可延迟还款，甲方须按申请延迟的时间和本合同贷款金额向乙方支付每日0.0333%的手续费甲方须在申请时一次性支付该费用，如甲方未申请延迟还款或申请延迟还款未得到乙方同意，其贷款自到期日次日起，转入逾期贷款账户；如甲方明确表示或以自己的行为表明不履行本合同的任一义务，乙方有权宣布贷款提前到期，提前收回已发放的贷款，解除本合同；如甲方逾期支付本合同项下的任何款项（包括但不限于：贷款本金、利息、延迟还款手续费、相应违约金及所有其他应付费用），每逾期一日乙方按逾期款项的0.2%计收逾期违约金（自逾期之日起至实际偿还日止，按实际天数计算）；甲方须承担乙方为了保障自身利益采取各种催款方式而先行垫付的一切费用（代理人或外包作业机构的服务费、诉讼费、律师费、公告费等）。同日，被告闭学礼（甲方、借款人）与云南亚联财经济信息咨询有限公司（乙方、服务方）签订《信息咨询服务合同》，约定：乙方向甲方提供专业的贷款咨询服务、办理贷款申请的相关手续、发放贷款及为其提供贷款后的后续服务；服务期限将截至甲方全部还清《贷款合同》的贷款本息之日；甲方同意就乙方提供本合同项下的服务向乙方支付行政管理费（签约成功支付的首笔行政管理费：一次性收取，按《贷款合同》内贷款金额的2%计算，即800元，由甲方在云南省亚联财小额贷款有限公司向其发放贷款时，以现金向乙方支付该费用；服务期间按月支付的行政管理费：贷款期限内，每期按《贷款合同》内贷款金额的1.3%计算，即每期520元，由甲方在《贷款合同》中所约定的每期还款日向乙方支付，行政管理费从《贷款合同》约定的贷款起始日起，按贷款期限计算至全部贷款本息还清之日止，时间不足一期的按一期计算）。上述合同签订当日，被告闭学礼出具了《借据》，原告亚联财公司向被告闭学礼转款40000元。此后，被告闭学礼归还了本金3333元和支付了利息400元、行政管理费520元、贷款手续费800元、逾期违约金17元、退数手续费13元。被告闭学礼自2019年6月16日（第2期）起未还清借款。另查明，原告亚联财公司为本案支付律师代理费1000元、邮寄费21元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案中，原告亚联财公司与被告闭学礼签订的《贷款合同》系双方真实意思表示，原告亚联财公司依约向被告闭学礼提供了借款，双方的借贷关系成立并生效。虽《信息咨询服务合同》系被告闭学礼与云南亚联财经济信息咨询有限公司所签订，但《信息咨询服务合同》约定的首笔行政管理费（即中央审批系统贷款总账报表中的手续费）及服务期间按月支付的行政管理费实质为利息，且《信息咨询服务合同》约定的服务期间行政管理费与《贷款合同》约定的利息由本案原告亚联财公司一并按月收取，另云南亚联财经济信息咨询有限公司出具了授权原告亚联财公司代为主张行政管理费的委托书，故本院对行政管理费在本案中一并处理。关于借款本金，因被告闭学礼于借款当日支付的手续费800元为利息，且被告闭学礼于借款当日无需支付利息，故该800元手续费应当抵扣本金。《贷款合同》约定无论被告闭学礼归还多少本金，利息仍按照借款总额为本金计算以及被告闭学礼违约时还需支付逾期违约金、退数手续费，加之被告闭学礼每月按《信息咨询服务合同》支付行政管理费，可能导致被告闭学礼支付的利息、逾期违约金、退数手续费、行政管理费超过年利率36%。经核算，被告闭学礼已支付的950元未超过月利率3%。被告闭学礼尚欠原告亚联财公司自2019年6月16日（第2期）起的借款本金35867元（40000元-800元-3333元）。关于原告亚联财公司主张被告闭学礼支付自2019年6月16日起至实际还清贷款之日止按照年利率24%计算的利息、违约金，因逾期之日为到期还款日的次日，且借款到期前应以每期未还本金为基数，借款到期后应以全部未还本金为基数，故被告闭学礼应向原告亚联财公司支付自2019年6月17日起至实际还清借款之日止按照年利率24%计算的利息、违约金（利息、违约金合计按照年利率24%计算，借款到期前以每期未还本金为基数，借款到期后以全部未还本金为基数）。关于原告亚联财公司诉请的律师费、邮寄费，因合同中明确约定由被告闭学礼承担，故本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告闭学礼于本判决生效之日起十日内向原告云南省亚联财小额贷款有限公司偿还借款本金35867元；二、被告闭学礼于本判决生效之日起十日内向原告云南省亚联财小额贷款有限公司支付自2019年6月17日起至实际还清借款之日止的利息、违约金（2019年6月17日至2020年4月16日期间的利息、违约金以每期未还本金为基数自各期本金应当还款次日起按照年利率24%的标准计至2020年4月16日止，借款到期后的利息、违约金以全部未还本金为基数自2020年4月17日起按照年利率24%的标准计至实际还清借款之日止）；三、被告闭学礼于本判决生效之日起十日内向原告云南省亚联财小额贷款有限公司支付律师代理费1000元；四、驳回原告云南省亚联财小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费717元，邮寄费21元，由被告闭学礼负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 兰 芳二〇二〇年九月十一日书记员 石尚霭