广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初1636号原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行，住所地：茂名市*******。负责人：李贤。职务：行长。委托诉讼代理人：梁万兴，男，1977年8月10日出生，汉族，住茂名市茂南区****************。系原告单位工作人员。委托诉讼代理人：陈大维，男，1973年7月8日出生，汉族，住茂名市茂南区***************。系原告单位工作人员。被告：李福玲，女，1966年5月7日出生，汉族，住信宜市**********************。公民身份号码：440************224。被告：方良，男，1966年2月20日出生，汉族，住信宜市**********************。公民身份号码：440************010。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行与被告李福玲、方良信用卡纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序，因需公告送达转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行委托诉讼代理人梁万兴到庭参加诉讼。被告李福玲、方良经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行诉讼请求：1、请求判令被告李福玲立即偿还拖欠原告的信用卡欠款292333.44元，其中本金234274.91元、违约金4961.38元、装修分期手续费35867元、利息17230.15元(暂计算至2020年3月10日，之后的利息按龙卡信用卡领用协议约定及人民银行的有关规定计算至欠款实际清偿之日止并计收复利)；2、判令被告方良对上述债务承担共同清偿责任；3、本案的诉讼费用全部由所有被告共同承担。事实与理由：2017年7月，被告李福玲向原告申领了第一张龙卡信用卡，卡号为622**********852。2019年7月份该卡开始逾期，该卡出现逾期后，一直没有还清欠款。截止2020年3月10日被告李福玲尚拖欠原告信用卡欠款合计48568.62元，其中本金41442.00元、利息4901.49元、违约金2225.13元。2018年3月，被告李福玲向原告申请办理了260000元装修分期业务(分60期，月手续费率0.31%)的同时申领了龙卡专项分期卡，卡号为622**********043。2019年7月份该卡开始逾期，该卡出现逾期后，一直没有还清欠款。截止2020年3月10日，被告李福玲尚拖欠原告信用卡欠款合计243764.82元，其中本金192832.91元、利息12328.66元、违约金2736.25元、装修分期手续费35867元。利息计收标准：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五(详见《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第6款、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》第三条第5款的约定)。违约金计收标准：从2017年1月1日起，持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，原告每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元人民币或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。(详见《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(银发[2016]111号)第四条、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第6款、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》第三条第5款的约定)。分期手续费计收标准：每月手续费=分期总额*手续费率，自完成交易后的首个帐单日起，根据分期交易期数按月入帐，并全额计入信用卡最低还款额。根据双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡申请表和领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务网络申请确认单和约定条款及领用协议》的约定，被告李福玲的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，原告有权要求被告李福玲立即偿还拖欠的款项并有权采取相应法律措施回收款项。同时，由于上述款项是被告李福玲、方良在婚姻关系存续期间所欠，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第24条规定，上述款项本息应属于被告李福玲、方良的共同债务，应由其共同承担清偿责任。同时，由于上述分期付款由被告方良在《共同还款人意见》上签名约定作为共同还款人，因此被告方良应对被告李福玲上述债务承担共同清偿责任。为保障原告的合法权益，依照有关法律规定，原告特向法院提起诉讼。被告李福玲、方良不作答辩，举证期限内没有证据提供。经审理查明，2017年7月，被告李福玲向原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行申领使用第一张龙卡信用卡，卡号为622**********852。2019年7月份该卡开始逾期，截止2020年3月10日尚欠原告信用卡欠款合计48568.62元，其中本金41442元、利息4901.49元、违约金2225.13元。2018年3月，被告李福玲又向原告申请办理第二张260000元装修分期业务的龙卡专项分期卡，卡号为622**********043。2019年7月份第二张信用卡开始逾期。截止2020年3月10日，第二张信用卡欠款合计243764.82元，其中本金192832.91元、利息12328.66元、违约金2736.25元、装修分期手续费35867元。被告向原告申请使用上述信用卡时，约定利息计收标准：透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；违约金计收标准：还款或还款金额不足最低还款额时，原告每次按最低还款额未还部分的5%收取违约金。第二张信用卡分60期，月手续费率0.31%。分期手续费计收标准：每月手续费=分期总额*手续费率，自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。截止至2020年3月10日，被告李福玲使用原告的上述二张信用卡合计尚欠本金234274.91元、违约金4961.38元、装修分期手续费35867元、利息17230.15元合计292333.44元。经原告多次催讨未果，致成纠纷。另查明，被告李福玲与方良1989年9月28日登记结婚。2018年3月6日，被告方良在《共同还款人意见》上签名承诺对装修分期业务借款履行还款义务。以上事实有中国建设银行龙卡信用卡申请表和领用协议、中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务网络申请确认单和约定条款及领用协议、共同还款人意见和授权书、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、信用卡交易明细、信用卡透支催收记录、结婚证复印件等证据资料在卷佐证。本院认为，被告李福玲使用原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行发放的二张信用卡后，未能依约定偿付借款本息，构成违约，现原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行请求被告偿还尚欠的借款本息，符合法律规定，本院予以支持。截止至2020年3月10日，被告李福玲合计尚欠本金234274.91元、违约金4961.38元、装修分期手续费35867元、利息17230.15元共计292333.44元。应予偿还原告。被告方良与被告李福玲为夫妻关系，并在共同还款意见书上签名同意履行还款义务，原告主张涉案债务为夫妻共同债务，符合法律规定，本院予以认可。《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二项“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予以支持，以有效降低实体经济的融资成本……”。据此规定，原告在计收上述欠款的利息、违约金、手续费时，合计利率以不超过年利率24%为限。被告李福玲、方良经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，本案作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条,《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告李福玲、方良于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金234274.91元、违约金4961.38元、装修分期手续费35867元、利息17230.15元共计292333.44元（利息和违约金暂计至2020年3月10日，以后的利息按龙卡信用卡领用协议约定及人民银行的有关规定计算至欠款实际清偿之日止，原告在计收借款的利息、违约金、手续费时，合计利率以不超过年利率24%为限)给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5686元（原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行已预交），由被告李福玲、方良负担。被告负担的诉讼费用于履行本判决义务之时一并迳付原告，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  吴永堂人民陪审员  陈世坚人民陪审员  吴镇荣二〇二〇年九月二十六日书 记 员  蔡奇志附相关法条：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。