陕 西 省 西 安 市 长 安 区 人 民 法 院 民 事 判 决 书                   （2020）陕0116民初3825号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市长安区支行，住所地：西安市长安区。负责人：王琨，该支行行长。委托诉讼代理人：吴桂芳，陕西岚光律师事务所律师。被告：雷小青，男，1963年4月18日出生，汉族，住西安市蓝田县。被告：卞利琴，女，1965年10月20日出生，汉族，住西安市蓝田县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市长安区支行与被告雷小青、卞利琴借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市长安区支行委托诉讼代理人吴桂芳、被告雷小青到庭参加诉讼，被告卞利琴经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告借款本金287837.76元及利息、罚息计20313.98元，暂计至2020年3月18日，此后按合同计算至借款本息还清之日止；2、判令原告对二被告提供的抵押物，即位于西安市雁塔区XX路XX段XX小区XX幢XX室房屋（房屋所有权证号：110XXXXXXX-8-2-11213-1）的处置款享有优先受偿权，范围包括第1项、第3项和第4项诉讼请求列明的款项；3、判令二被告共同承担原告为实现债权而产生的一切费用（包括但不限于律师费、公告费、评估费、拍卖费等）；4、判令被告承担本案全部诉讼费和公告费。事实与理由：2016年11月8日，原告和二被告签订借款合同，约定：贷款人向借款人提供可循环使用的借款额度350000元，借款额度存续期为132个月，自2016年11月8日至2027年11月8日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利；逾期后按合同约定的罚息利率计算复利。在额度存续期内，借款人任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的借款额度，并有权提前收回贷款。为保障原告贷款债权的实现，原告与二被告于2016年11月8日签订《个人最高额担保合同》，二被告自愿为其合同项下的债务提供最高额担保。同日，原告与二被告签订《西安市房地产抵押合同》，被告自愿以其位于西安市雁塔区XX路XX段XX小区XX幢XX室房屋为其借款合同中的债务提供抵押担保，担保范围包括合同项下的债务本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告为实现该债权的费用以及其他应付的费用，上述担保已办理抵押登记手续。上述合同签订后，被告于2016年11月17日向原告分两次申请35万元借款，期限为120个月（2016年11月22日-2026年11月22日），还款方式为等额本息，贷款年利率为6.86%。2016年11月22日，原告分两次向被告发放共计35万元贷款，被告亦确认收到上述贷款。根据约定，被告应于贷款期内每月22日向原告偿还借款，但自2019年3月23日后，被告不再偿还，经原告多次催促，被告拒绝履行还款义务，故诉至法院，请求判如所请。被告雷小青辩称，关于其贷款已经还款14万元，现在银行诉请31万元不予认可，其认为自己应承担5万元利息。银行在向其发放贷款时将其申请25万元打到李志斌账户，而李志斌只给其22万元，所以未给的3万元原告在借款金额中应予以扣除。被告卞利琴未到庭，也未答辩。经审理查明，2016年11月8日，原告与二被告签订《个人额度借款合同》，2016年11月17日，二被告根据借款合同内容向原告申请个人额度借款支用单，根据约定：原告向二被告提供可以循环使用的借款额度人民币350000元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费，期限为120个月（根据发放贷款时间自2016年11月22日至2026年11月22日）。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，逾期罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。《个人额度借款合同》第十条规定，在额度存续期间，借款人发生下列情况之一，对已经发放的额度项下，贷款人有权提前收回贷款：额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。同日，原告与二被告签订《西安市房地产抵押合同》，二被告自愿以位于西安市雁塔区XX路XX段XX小区XX幢XX室房屋（房屋所有人登记为被告雷小青）为其借款350000元提供抵押担保，债务履行期限自2016年11月8日至2027年11月8日，担保合同所担保的债权范围包括主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及其他应付的费用，该担保已办理抵押登记手续。2016年11月8日，原被告双方签订《个人最高额担保合同》，被告自愿为其借款合同项下的债务提供最高额担保。同日，原告与二被告签订《个人最高额担保合同》，被告自愿为其借款合同项下的债务提供最高额担保。合同签订后，2016年11月22日，原告向被告雷小青银行账户发放100000元、向被告指定李志斌银行账户发放250000元，合计350000元贷款全部发放。截止2020年3月18日，被告共计拖欠原告本金287837.76元，利息20313.98元未还，经原告多次催收，被告一直未予偿还，原告遂诉至本院，同时原告为本次诉讼委托律师，花费代理费3000元。上述事实有：《个人额度借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、西安市房他字雁塔区字第2016113807号他项权证书、《个人最高额担保合同》、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、放款单、借据、还款计划表、还款记录台账、《委托代理合同》、陕西增值税专用发票、当事人陈述及庭审笔录在卷佐证。本院认为,原告与二被告签订《个人额度借款合同》、《西安市房地产抵押合同》为有效合同，双方均应按合同约定履行义务。现被告逾期还款已违反合同约定，应承担相应的违约责任，原告要求被告归还剩余借款本金及利息、罚息合法有据，本院予以支持；被告以其名下房产为本案借款提供最高额抵押担保，且已进行他项权利登记，符合不动产抵押担保法定程序，合法有效，原告在被告所抵押房产变卖或拍卖后对本案债权享有优先受偿权。关于被告雷小青辩称原告将其中250000元贷款未发放到其个人账户且他人仅给付220000元为由，要求扣除30000元，本院认为原告已经依约按照被告指定银行账户发放贷款金额，其贷款金额应按照发放贷款计算，故对被告辩称本院不予采纳；关于原告诉请公告费、评估费、拍卖费等，因原告未提交相应证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷小青、卞利琴于本判决生效之日起三十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市长安区支行借款本金287837.76元及利息、罚息20313.98元（暂计至2020年3月18日），2019年3月18日以后的利息及罚息按双方订立的《个人消费贷款及担保合同》约定计算至本金实际还清之日；二、被告雷小青、卞利琴于本判决生效之日起三十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市长安区支行律师费3000元；三、如被告雷小青、卞利琴不能履行上述给付款项时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市长安区支行对房屋登记人为被告雷小青位于西安市雁塔区XX路XX段XX小区XX幢XX室房屋（房屋所有权证号：110XXXXXXX-8-2-11213-1）房产折价拍卖、变卖所得款中享有优先受偿权。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市长安区支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5922元（原告已预交），本院减半收取由被告雷小青、卞利琴负担（被告于上述给付款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审  判  员    杜秀娟                                二〇二〇年 九 月 四 日书  记  员    任莉华