文书内容广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0391民初917-921号之一原告：天津佲仕嘉业商务信息咨询有限公司，住所地天津自贸试验区（东疆保税港区）重庆道以南，呼伦贝尔路以西铭海中心4号楼-3，7-401（天津自贸港商务秘书服务有限公司托管080号）。法定代表人：李辉，执行董事。委托诉讼代理人：汤胜军，广东华商律师事务所律师。委托诉讼代理人：何丹丹，广东华商律师事务所律师。（917号案件）被告：邹进锋，男，汉族，1972年4月18日出生，住址广州市天河区。（918号案件）被告：庾名高，男，汉族，1966年1月5日出生，住址江西省赣州市信丰县内江圩。（919号案件）被告：潘朝明，男，壮族，1979年10月11日出生，住址广西壮族自治区武鸣县。（920号案件）被告：干鹏，男，汉族，1982年2月13日出生，住址湖北省黄石市黄石港区。（921号案件）被告：黄洁维，男，汉族，1991年12月22日出生，住址广东省始兴县。原告天津佲仕嘉业商务信息咨询有限公司与被告邹进锋、庾名高、潘朝明、干鹏、黄洁维追偿权纠纷五案，本院于2020年2月4日立案后，依法适用普通程序由审判员网上独任公开开庭进行了合并审理。原告的委托诉讼代理人汤胜军到庭参加诉讼，被告邹进锋等五人经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。五案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令各案被告向原告偿还原告垫付的贷款本息（详见附表）；2.判令各案被告以贷款本息为基数，分别自各案起算日起按照日0.1%的费率向原告支付逾期服务费，直至清偿全部款项为止（各案贷款本息、逾期服务费起算日详见附表）；3.判令各案被告向原告支付律师费（详见附表）；4.判令各案被告承担本案全部诉讼费用，包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等。事实和理由：中腾信金融信息服务（上海）有限公司（以下简称中腾信上海公司）代理中腾信金融服务（深圳）有限公司（以下简称中腾信深圳公司）与各案被告签订了《申请贷款委托协议书》及《委托扣款授权书》，约定由中腾信上海公司为各案被告申请贷款；各案被告授权中腾信上海公司从贷得款项中直接扣除双方约定的贷款服务费用；如各案被告逾期还本付息致使中腾信深圳公司垫付的，则各案被告需按日0.1%的费率支付逾期服务费；各案被告违约的需赔偿中腾信深圳公司律师费等。同时，中腾信上海公司受中腾信深圳公司委托，代中国银行股份有限公司深圳南头支行（以下简称中国银行深圳南头支行）与各案被告签订了《个人贷款合同》，约定各案被告向中国银行深圳南头支行贷款，约定了贷款金额，以等额本息方式偿还款项的期数，贷款利率为中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮60%；逾期偿还本息的，按在贷款利率水平上加收50%的利率按日计收罚息，直至清偿本息为止；各案被告违约时应当赔偿包括因实现债权而导致的律师费在内的全部损失。《个人贷款合同》签订后，中国银行深圳南头支行依约发放了全部贷款，各案被告据此出具了《借款借据》，但各案被告未依约还本付息，致使中腾信深圳公司垫付各案被告拖欠中国银行深圳南头支行的贷款本息。2016年12月15日，中腾信深圳公司与原告签订了《债权转让协议》，将其对各案被告享有的前述债权全部转让给原告，并向各案被告以邮局平信方式寄出《债权转让通知书》。原告在受让上述债权后，通过电话、信件等方式向各案被告催告还款，但各案被告至今仍未偿还。为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求判如所请。被告邹进锋等五人未作答辩，亦未提交任何证据。为支持其诉讼主张，原告向本院提交了以下证据：1.各案被告与中腾信上海公司签订的《申请贷款委托协议书》及附件一《委托扣款授权书》；2.各案被告与中腾信上海公司签订的《个人贷款合同》及附件；3.《借款借据》、各案被告贷款账户还款基本信息及还款明细；4.《国内支付业务付款回单》；5.《债权转让证明》；6.《债权转让通知书》及邮寄凭证；7.中国银行深圳市分行对账单；8.2019年2月《债权转让通知书》快递回执；9.2018年12月《催款函》及快递单及投递记录、2017年4月24日《债权转让通知书》；10.2018年4月16日挂号信退件；11.2019年2月18日上海助通信息科技有限公司短信单、《情况说明》、营业执照、《增值电信业务经营许可证》。经审查原告提交的上述证据，结合庭审调查，本院查明如下事实：经国家企业信用信息公示系统查询：中腾信上海公司成立于2014年1月28日，为其他有限责任公司，股东为西藏山南信商投资管理有限公司等，经营范围为金融信息服务（除金融许可业务）、接受金融机构委托从事金融信息技术、业务流程、知识流程外包、企业管理、投资管理、创业投资、从事计算机技术领域内的技术开发、技术咨询、技术转让、技术服务。中腾信深圳公司成立于2014年3月25日，为有限责任公司（法人独资），股东为中腾信上海公司，注册资本为5000万元，经营范围为投资科技型企业或其他企业和项目（具体项目另行申报）、从事担保业务（不含融资性担保）、信息咨询（不含限制项目）、从事信息技术、计算机技术、电子产品、生物技术、化工产品、建筑建材、机械设备等领域内的技术开发、技术咨询及相关技术业务、在网上从事商贸活动、接收金融机构委托从事金融信息技术、业务流程、知识流程外包业务、投资管理（不含限制项目）。各案被告与中腾信上海公司签订《申请贷款委托协议书》，约定各案被告作为委托方委托中腾信上海公司及中腾信深圳公司代为办理申请贷款事宜，中腾信上海公司及中腾信深圳公司同意接受委托方代为申请贷款之委托，并为委托方提供相关贷款服务，包括但不限于贷款的申请、日常管理及回收等工作；中腾信上海公司受中腾信深圳公司委托，代理中腾信深圳公司与委托方签订协议；委托方委托受托方申请贷款金额（详见附表），贷款的利率及贷款期限将根据合作银行要求由委托方与合作银行协商确定；委托方与合作银行或合作银行委托授权的代理人就贷款签订借款合同后，委托方应向受托方缴纳服务费用，服务费用按照以下标准计算并在委托方中按下列比例分配：其中917号案件、918号案件、921号案件的服务费用包括服务费和单证处理费，即服务费用=个人贷款的本金（不扣除服务费）×一次性服务费率（详见附表）+单证处理费100元，另外919号案件、920号案件的服务费用=个人贷款的本金（不扣除服务费）×一次性服务费率（详见附表）；中腾信上海公司收取上述服务费用金额中的70%，中腾信深圳公司收取上述服务费用金额中的30%；委托方与合作银行委托授权的代理人签订借款合同后，如委托方未按前述借款合同之约定及时全面履行该等合同项下之义务的，视为委托方同时违反协议，出现该等情况，委托方应按照如下约定承担违约责任：委托方违反借款合同导致受托方向合作银行垫付的，委托方应在受托方通知之日后按照实际垫付的委托方（垫付人）的要求足额清偿垫付人因向合作银行垫付支付的任何费用（包括但不限于因贷款逾期支付的本金、利息、罚息、复利、违约金……合作银行实现债权费用和/或其他任何费用）；委托方未能在前述约定期限内足额清偿垫付费用的，委托方应向垫付人支付为此产生的诉讼费、律师费等费用；委托方违反借款合同导致受托方向合作银行垫付的，垫付人有权委托委托方向垫付人按日支付逾期服务费，直至委托方向垫付人清偿完毕本协议项下所有垫付费用及逾期服务费之日止，每日逾期服务费的计算方式为逾期服务费/日=垫付费用余额×0.1%。各案被告在签订的《委托扣款授权书》中做出不可撤销且无条件的授权，即授权中腾信上海公司、中腾信深圳公司或其指定的银行、其他第三方支付机构等，根据中腾信上海公司、中腾信深圳公司的指令扣划金额、频率和时限从各案被告自有账户中划扣相应金额的资金至中腾信上海公司、中腾信深圳公司指定的账户。中腾信深圳公司受中国银行深圳南头支行委托，并经中国银行深圳南头支行同意转授权于中腾信上海公司，代理中国银行深圳南头支行与各案被告签订《个人贷款合同》，主要约定内容为：贷款金额（详见附表）；贷款期限（详见附表），自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；贷款用途为经营周转；浮动利率，浮动周期为12个月，即从中国银行实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日；第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮60%执行；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮60%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日；若各案被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款以按月等额本息方式还款；还款期数（详见附表）。各案被告与中国银行深圳南头支行签订《借款借据》，约定了各案被告为借款人，明确了借款金额（详见附表）、借款期限（详见附表）、期数（详见附表）、还款方式为等额本息、借款用途为经营周转。原告提交的中国银行深圳南头支行出具的各案被告还款基本信息及还款记录明细主张各案被告贷款后，仅偿还了几期贷款本息后未再还款，已构成逾期还款；并载明了各案被告的尚欠贷款本息数额（详见附表）。各案被告未按期偿还贷款，中腾信深圳公司按照合同约定，对各案被告所欠的贷款本息向中国银行深圳南头支行进行了代偿，代偿日期及数额（详见附表）。中腾信深圳公司出具《债权转让证明》，载明中腾信深圳公司与原告于2016年12月15日签订《债权转让协议》，将中腾信深圳公司名下以提供居间贷款服务、代欠款人垫付款项的方式而自中国银行等处取得的债权转让给原告，并且中腾信深圳公司已通知全部欠款人债权转让事宜；原告有权基于各案被告与中腾信深圳公司、中腾信上海公司签订的一切协议（包括但不限于《个人贷款合同》《申请贷款委托协议书》《借款咨询服务协议》等）及相关资料对欠款人进行提起诉讼等维权行为。中腾信深圳公司向各案被告邮寄了《债权转让通知书》，告知各案被告中腾信深圳公司已将对各案被告享有的全部债权转让给原告，由各案被告向原告偿还《借款合同》中应偿还的债务总额。本院认为，中国银行深圳南头支行向各案被告等不特定的客户发放贷款不违反法律、法规的强制性规定，中国银行深圳南头支行与各案被告之间的借贷关系合法有效，中国银行深圳南头支行与各案被告签订的《借款借据》对各方均具有约束力。中腾信上海公司作为委托方与各案被告签订《申请贷款委托协议书》，约定各案被告违反借款合同导致中腾信上海公司、中腾信深圳公司向中国银行深圳南头支行垫付的，各案被告应在受托方通知之日起按照实际垫付人的要求足额清偿垫付人因向中国银行深圳南头支行垫付支付的任何费用。《个人贷款合同》约定中腾信深圳公司受中国银行深圳南头支行委托，并经中国银行同意转授权中腾信上海公司签订与各案被告本合同。从《申请贷款委托协议书》《个人贷款合同》约定的内容来看，中腾信上海公司、中腾信深圳公司系为各案被告向中国银行深圳南头支行贷款提供中介服务的机构，而《申请贷款委托协议书》约定的中腾信上海公司、中腾信深圳公司向合作银行为各案被告垫付的贷款款项本质意义就是各案被告不能按约向中国银行深圳南头支行偿还款项，中腾信上海公司、中腾信深圳公司为各案被告向中国银行深圳南头支行的贷款承担担保责任。中腾信上海公司、中腾信深圳公司为具有金融贷款资质的金融企业提供保证担保服务，应当依法取得相应资质。我国《融资担保公司监督管理条例》对融资担保公司的设立、经营行为均进行了规范，中腾信上海公司、中腾信深圳公司作为从事融资担保服务的企业，应当遵从该条例的规定，合法、合规经营。根据《融资担保公司监督管理条例》第二条规定，本条例所称融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为；所称融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或股份有限公司。第六条规定，设立融资担保公司，应当经监督管理部门批准。融资担保公司的名称中应当标明融资担保字样。未经监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营融资担保业务，任何单位不得在名称中使用融资担保字样。第三十六条规定，违反本条例规定，未经批准擅自设立融资担保公司或者经营融资担保业务的，由监督管理部门予以取缔或者责令停止经营。第四十八条规定，本条例施行前设立的融资担保公司，不符合本条例规定条件的，应当在监督管理部门规定的期限内达到本条例规定的条件，逾期仍不符合规定条件的，不得开展新的融资担保业务。从上述规定可以看出，设立融资担保公司，应当经监督管理部门批准，未经批准，任何单位和个人不得设立融资担保业务。因此，可以确定从事融资担保业务属于国家限制经营、特许经营范围。中腾信上海公司、中腾信深圳公司为各案被告提供金融贷款担保，应当及时办理从事融资担保业务审批手续。原告未能提交中腾信上海公司、中腾信深圳公司从事融资担保业务的经营资质，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第（五）项“违反法律、行政法规强制性规定，合同无效”的规定，本院依法认定上述的《申请贷款委托协议书》中关于担保的条款无效，其他部分可视为有效合同。各案被告已获得了贷款款项，应按约偿还本金及利息；原告主张各案被告均偿还了几期贷款后未再还款，各案被告未举证证明其按照约定履行还款义务，应承担举证不能的法律后果；本院对原告有关各案被告的尚欠本息、逾期还款时间的主张予以采信。各案被告未按约定还款，中腾信深圳公司代各案被告向出借人中国银行深圳南头支行返还代偿款项，鉴于担保合同属于无效合同，仅应保护代偿款项及合理的收益。中腾信深圳公司将上述债权转让给原告，此债权转让已通知各案被告，原告有权向各案被告主张权利。原告请求各案被告返还其代偿的贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于逾期服务费，原告请求按日0.1%的费率计算，由于各案被告在原告代偿后未依约还款，应支付占用原告资金合理使用成本即利息，本院认为调整为按照年利率6%的标准计算利息较为合理，故各案被告应自逾期之日起以贷款本息为基数，按照年利率6%的标准支付原告逾期还款利息至实际清偿之日止。关于原告主张由各案被告支付律师费的问题。虽然案涉《申请贷款委托协议书》约定各案被告违约的，各案被告应支付权利人维权产生的律师费，但原告未举证证明其已经实际产生了律师费，故原告要求各案被告支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条、第五十八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内向原告天津佲仕嘉业商务信息咨询有限公司支付贷款本息以及利息（利息以贷款本息为基数，按年利率6%标准支付至实际清偿之日止；贷款本息金额、利息起算时间详见附表）；二、驳回原告天津佲仕嘉业商务信息咨询有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（原告已预交），由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 张 珂二〇二〇年九月十一日书记员 丁云斐书记员 吴佩明附表：（单位：元）            序号              案号              被告              诉讼请求              本院查明事实              判决内容                                                  贷款本息              逾期服务费起算时间              律师费              《申请贷款委托协议书》              《个人贷款合同》《借款借据》              还款基本信息              代偿情况              贷款本息              利息起算时间              案件受理费                                贷款金额              一次性服务费率              贷款金额              贷款期限              还款期限              各案被告尚欠本息的数额              中腾信深圳公司代偿时间              中腾信深圳公司代偿数额                                                  1              917              邹进锋              34043.33              2016.6.15              5447              45900              34.62%              45900              36              36              34043.33              2016.6.15              34043.33              34043.33              2016.6.15              1629                                2              918              庾名高              15602.87              2016.6.3              2496              29100              31.06%              29100              24              24              15602.87              2016.6.3              15602.87              15602.87              2016.6.3              643                                3              919              潘朝明              13131.42              2016.6.3              2101              29100              31.06%              29100              24              24              13131.42              2016.6.3              13131.42              13131.42              2016.6.3              509                  4              920              干鹏              28688.37              2016.4.22              4590              45500              34%              45500              36              36              28688.37              2016.4.22              28688.37              28688.37              2016.4.22              1380                  5              921              黄洁维              16916.53              2016.4.27              2707              29100              31.06%              29100              24              24              16916.53              2016.4.27              16916.53              16916.53              2016.4.27              730