广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初4996号原告：广州农村商业银行股份有限公司花都支行，住所地广州市花都区新华街公益路****，统一社会信用代码914401011911986539。负责人：黄少珊，该行行长。委托诉讼代理人：张运锐，该行员工。被告：张绍涛，男，1985年8月3日出生，汉族，住广州市花都区,被告：张丽娥，女，1957年1月12日出生，汉族，住广州市花都区,原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行（以下简称农商行花都支行）与被告张绍涛、张丽娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行花都支行的委托诉讼代理人张运锐到庭参加了诉讼，被告张绍涛、张丽娥经本院公告送达传票未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告农商行花都支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告张绍涛签订的编号为080900420110307的《楼宇按揭合同》，判令被告张绍涛偿还拖欠原告的借款本金351552.17元及利息4875.07元（利息包括正常利息、罚息、复息，利息暂计至2020年2月20日），本息合计356427.24元；利息按《楼宇按揭合同》约定计至贷款结清之日止；2.判令被告张绍涛承担抵押担保责任，原告对广州市花都区新华街建设北路219号1号楼901房经拍卖、变卖所得价款在债权范围内优先受偿；3.判令被告张丽娥对被告张绍涛的借款承担连带责任保证；4.两被告承担诉讼费。事实与理由：2011年2月17日，原告与被告张绍涛签订合同编号为0809004201100307号的《楼宇按揭合同》。合同约定，原告向被告张绍涛发放楼宇按揭贷款45万元，期限自2011年3月5日至2036年3月5日止，利率按月息4.62‰计算（如遇到利率调整，则按中国人民银行规定的利率计算），以被告张绍涛所有的位于广州市花都区新华街建设北路219号1号楼901房的房地产作抵押（2011年12月5日办理他项权证），同日与被告张丽娥签订合同编号为0809071201100412号的《保证合同》，约定对被告张绍涛的借款承担连带责任保证。在2011年3月5日，原告向被告张绍涛发放贷款45万元；截至2019年9月开始没按合同约定按时或足额偿还贷款本息，被告张绍涛违反合同约定，暂计至2020年2月20日尚欠借款本金351552.17元及利息4875.07元（利息包括正常利息、罚息、复息），本息合计356427.24元未偿还。被告张丽娥也没有承担连带责任保证代为偿还。基于被告违约，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告张绍涛、张丽娥均未作答辩。原告农商行花都支行围绕诉讼请求依法提交了《楼宇按揭合同》《保证合同》、借款借据、房地产他项权证、还款记录等证据，其所举证据和所作陈述因无相反证据反驳，也无影响证明力的因素，且其保证真实，本院经审查核证后予以确认。本院经审理查明，2011年2月17日，农商行花都支行作为贷款人、抵押权人（乙方）与张绍涛作为借款人、抵押人（甲方）所签订编号0809004201100307的《楼宇按揭合同》，其中6.2约定，甲方应从贷款发放的次月开始，按月偿还借款本息。第13条，甲方若在还款期内连续三期（即三个月）或累计六期不按时供款货款全部借款到期超过三个月仍未清偿的，乙方即可以合法的方式对抵押房产进行处分以实现债权。16.3条约定，如出现甲方违反本合同规定之任何条款，可能影响甲方债权实现的，乙方有权单方解除本合同，要求甲方立即提前偿还借款，或依法处分抵押财产并优先受偿。第17.3条约定，本合同中“实现债权的费用”是指诉讼费、律师费、差旅费、评估费等为实现债权而发生的费用，上述费用由甲方承担。第20条约定，甲方按揭房产为花都区建设路219号骏辉苑一号楼901房。第21条约定，乙方向甲方提供的贷款金额为45万元，贷款期限为自乙方实际发放本合同项下贷款之日起计25年，具体以借据为准。第22.1条约定，本合同项下贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率下浮16%执行，贷款利息按月计收。22.2条约定，实际贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，乙方有权直接执行中国人民银行有关规定，相应调整利率，不再另行通知甲方。22.3条约定，甲方未按本合同约定期限归还贷款本息的（包括乙方提起实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50%，罚息计算期间自逾期之日起至应付本息实际清偿之日止。22.5条约定，甲方未按本合同约定期限归还本合同项下其他款项的，乙方有权对该等款项计收罚息，罚息利率适用前述22.3项规定，罚息计算期间自逾期之日起至该等款项实际清偿之日止。对不能按时支付的利息，乙方有权在贷款到期后按罚息利率计收复利。22.7条约定，本合同项下贷款利息按月计收，如遇贷款利率或罚息按实际发生天数逐日计息的情形，一年以360天计。第24.2条约定，供款总期数为300期，每月还款日为20日。2011年2月17日，农商行花都支行作为债权人（乙方）与张丽娥作为保证人（甲方）签订编号0809071201100412《保证合同》，约定甲方应张绍涛（以下简称主合同债务人）的要求，为确保乙方与主合同债务人签订的编号为0809004201100307的《楼宇按揭》（以下简称主合同）的履行，自愿为主合同债务人履行主合同项下的债务向乙方提供保证担保。第1条，甲方所担保的主债权为主合同债务人在乙方办理主合同项下约定业务所形成的债权，主合同项下约定业务种类为楼宇按揭，本金数额为45万元，期限自2011年3月5日始至2036年3月5日止。第2条，本合同的保证担保范围为：主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下的所有其他应付费用。第3.1条，甲方的保证方式为不可撤销连带责任保证。第4.1条，甲方保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。第7条，主合同债务履行期限届满，债权人未受清偿，乙方有权要求甲方或其继承人、接管人、受让人及其合并、改组、更改名称等后的主体履行保证责任，甲方支付的款项不足以清偿本合同所担保的债权的，乙方可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等。2011年12月5日，涉案位于广州市花都区新华街建设北路219号1号楼901房办理了《房地产他项权证》，张绍涛为该房地产权属人，农商行花都支行为抵押权人。2011年3月5日，农商行花都支行按约定向张绍涛发放45万元借款，约定的月利率为4.62‰，贷款到期日为2036年3月5日止，还款方式等额法。贷款发放后，张绍涛没有按时还款，农商行花都支行主张截至2020年2月20日，张绍涛尚欠借款本金351552.17元及按合同约定计算的利息，利息包括正常利息816.61元、罚息20.04元、复利38.42元。本院认为，贷款人农商行花都支行与借款人及抵押人张绍涛签订的《楼宇按揭合同》，与担保人张丽娥签订的《保证合同》均是各方当事人真实意思表示，依法成立、有效，各方当事人均应依法、依约履行各自义务，在违约时承担相应的责任。农商行花都支行依约向张绍涛发放贷款45万元，张绍涛理应依约履行还款义务，但其没有按约定归还借款，违反合同约定，应承担违约责任，故农商行花都支行请求解除合同，并主张张绍涛清偿剩余借款本金351552.17元及依据上述《楼宇按揭合同》计算的利息、罚息、复息，本院予以支持。关于农商行花都支行主张对涉案房产经拍卖或变卖所得价款行使优先受偿权问题。农商行花都支行与张绍涛签订的《楼宇按揭合同》载明，张绍涛自愿提供涉案房屋作为抵押，并以农商行花都支行为抵押权人办理了抵押登记，现发生了债务人不能偿还到期债务的情形，农商行花都支行诉请对涉案房屋经折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿，合理合法，本院予以支持。关于张丽娥责任问题。张丽娥与农商行花都支行签订的《保证合同》载明张丽娥自愿为张绍涛的债务承担保证责任，且为不可撤销连带责任保证。现已发生张绍涛无法偿还贷款的情形，故农商行花都支行主张张丽娥对张绍涛的债务承担连带责任担保，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行与被告张绍涛签订的编号为080900420110307的《楼宇按揭合同》;二、被告张绍涛于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行清偿借款本金351552.17元及利息、罚息、复利（计至2020年2月20日的利息、罚息、复息合计为4875.07元，此后利息、罚息、复息继续按《楼宇按揭合同》约定计算至款项还清之日止）；三、原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行对被告张绍涛用于抵押的位于广州市花都区新华街建设北路219号1号楼901房经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；四、被告张丽娥对被告张绍涛的上述第二判项应承担的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3323元，由被告张绍涛、张丽娥负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  刘豪娜二〇二〇年九月三日书记员  刘姗姗附本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。