天津市宁河区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0117民初2523号原告：天津农村商业银行股份有限公司宁河岳龙支行，住所地天津市宁河区岳龙镇岳龙村西。负责人：田泽明，支行副行长。委托诉讼代理人：王宁，男，住天津市宁河区，现住天津市宁河区。被告：马庆彬，男，1960年2月11日出生，汉族，住天津市宁河区，现住天津市宁河区。被告：杨怀军，女，1963年8月7日出生，汉族，住天津市宁河区，现住天津市宁河区。委托诉讼代理人：马庆彬，男，1960年2月11日出生，汉族，住天津市宁河区，现住天津市宁河区，与杨怀军系夫妻关系。原告天津农村商业银行股份有限公司宁河岳龙支行（以下简称农商银行岳龙支行）与被告马庆彬、杨怀军借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行岳龙支行的委托诉讼代理人王宁，被告马庆彬、被告杨怀军的委托诉讼代理人马庆彬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。农商银行岳龙支行向本院提出诉讼请求：1．判令马庆彬、杨怀军偿还借款本息人民币652446.30元（其中本金650000元、利息2446.30元）以及2020年7月2日起至贷款实际清偿日止的利息及罚息；2．依法判令对马庆彬位于宁河区××开发区××花园××房××房地产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3．马庆彬、杨怀军承担本案的诉讼费用。事实和理由：马庆彬于2019年6月12日与农商银行岳龙支行签订了编号为1604Ａ01420190033号的《个人借款合同》，与马庆彬、杨怀军签订了编号为1604Ａ014201900332001号的《个人贷款抵押合同》，杨怀军签订《配偶声明》承诺共同承担偿还义务，该贷款系婚姻存续期间共同债务，同时与马庆彬做了不动产抵押登记，明确农商银行岳龙岳龙支行为权利人，有不动产登记证明为证。2019年6月13日马庆彬从农村商业银行岳龙支行处借款650000元，用途为购灯具，借款年利率为5.655%，到期日为2020年6月11日。合同签订后，农商银行岳龙支行按时发放了上述贷款。贷款到期后，农商银行岳龙支行多次催要，马庆彬、杨怀军没有及时归还贷款本息。故诉至法院，望判如所请。农商银行岳龙支行为支持其主张，向本院提交的证据如下：1．个人借款合同一份：编号为1604A01420190033号，证明2019年6月12日与马庆彬签订借款合同，借款金额650,000元，期限为12个月，用途购买灯具，年利率是5.655%；2．借据一份，证明借款日期为2019年6月13日，借款方式及还款还息方式等，存款账户账号为6231********；3．农商银行岳龙支行的转款凭证一份，证明2019年6月13日农商银行岳龙支行已将所贷款项转给合同约定的支付对象杨怀芹；4．贷款发放通用记账凭证，证明农商银行岳龙支行已经向马庆彬发放650,000元；5．灯具进货合同一份，证明马庆彬与杨怀芹签订灯具进货合同；6．支付扣款授权书一份，证明马庆彬与农商银行岳龙支行约定，采用受托支付方式，将贷款本金650,000元支付至案外人杨怀芹账户上；7.收据一份、证明马庆彬已经收到该款；8．编号为1604A014201900332001号的《个人贷款抵押合同》一份，证明2019年6月12日，农商银行岳龙支行与马庆彬、杨怀军签订贷款抵押合同，马庆彬、杨怀军将自己所有的宁河区经济开发区福康花园15-3-302号房屋为上述贷款合同做抵押，抵押价值650,000元；9．抵押物清单一份，证明抵押物的产权人为马庆彬，评估价值是1,010,000元；10．不动产登记证明一份，证明抵押物的权利人为马庆彬；11．身份信息一组，证明马庆彬与杨怀军系夫妻关系；12．配偶声明一份，证明杨怀军对马庆彬申请个人贷款并以宁河区经济开发区福康花园15-3-302号房屋作为抵押担保一事完全知晓；13．客户欠贷信息证明一份，证明马庆彬至2020年7月2日止尚欠借款本金650,000元，利息1,831.94元，罚息614.36元。马庆彬、杨怀军在法定期限内未提交书面答辩意见，庭审中马庆彬认可贷款事实存在，称贷款到期后由于自身原因未按时还款，请求法院宽限一两个月时间归还农商银行岳龙支行借款本息。经庭审质证，农商银行岳龙支行提供的证据真实、合法并与本案相关联，本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月12日，农商银行岳龙支行与马庆彬签订《天津农村商业银行股份有限公司个人借款合同》，约定马庆彬为借款人，农商银行岳龙支行为贷款人；贷款用途为购买灯具，贷款金额为650000元，贷款期限为12个月，自2019年6月12日起至2020年6月11日止，贷款年利率为5.655%，还款方式为按期付息、到期一次还本，同时约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权自逾期之日起按逾期罚息利率按日计收罚息，直至借款人清偿全部贷款本息为止。逾期罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；借款人不能在付息日支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利，计息期间自结息日的次日起至借款人还清全部欠息之日止；借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用，直至解除合同。同日，农商银行岳龙支行与马庆彬、杨怀军签订《天津农村商业银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，马庆彬、杨怀军以坐落于天津市宁河区××开发区××花园××号房产为上述借款作抵押担保，抵押权利价值为1010000元，并办理了不动产登记。被担保的主债权为借款合同项下的债务履行期限为12个月，自2019年6月12日至2020年6月11日。抵押期间为本合同生效之日起至全部被担保债务清偿完毕之日止。合同签订后，农商银行岳龙支行于2019年6月13日向马庆彬的农商银行卡中发放了上述贷款。同日，农商银行岳龙支行与马庆彬签订《支付、扣款授权书》，约定马庆彬授权农商银行岳龙支行在贷款资金发放后，将650000元贷款从本人结算账户划拨至与马庆彬签订《灯具进货合同》的杨怀芹账户。同日，农商银行岳龙支行依约履行上述划拨义务。借款到期后，马庆彬未能如约足额归还上述贷款本息。截至2020年7月2日，马庆彬尚欠农商银行宁河支行贷款本金650000元，逾期利息、罚息共计2446.30元，合计652446.30元。另查，马庆彬和杨怀军在借款期间内系夫妻关系。本院认为，农商银行岳龙支行与马庆彬之间签订的《天津农村商业银行股份有限公司个人借款合同》、《支付、扣款授权书》，农商银行岳龙支行与马庆彬、杨怀军签订的《天津农村商业银行股份有限公司抵押合同》，马庆彬与案外人杨怀芹签订《灯具进货合同》均是在各方当事人平等自愿的基础上形成，是各方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，依法有效。合同签订后，农商银行岳龙支行依约向马庆彬发放贷款，并受其委托将上述贷款划拨至案外人杨怀芹银行账户。借款到期后，马庆彬未能在约定的期限内返还借款本息，其行为显属违约，应依合同约定承担违约责任。农商银行宁河支行要求马庆彬返还尚欠全部借款本息及逾期利息、罚息的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院予以支持。马庆彬、杨怀军以坐落于天津市宁河区××开发区××花园××号房产为上述借款提供抵押担保，并办理了不动产登记，在马庆彬不履行债务时，农商银行岳龙支行依法享有以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利，且合同中的担保条款无特别约定。因马庆彬、杨怀军在借款期间内系夫妻关系，故其二人应共同承担本案诉争债务。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，判决如下：一、马庆彬、杨怀军于本判决生效后六十日内偿还天津农村商业银行股份有限公司宁河岳龙支行借款本金650,000元及截至2020年7月2日的利息及罚息2,446.30元，并自2020年7月3日起至借款实际清偿之日止，以本金650,000元为基数，按照合同约定利率标准计付利息及罚息；二、天津农村商业银行股份有限公司宁河岳龙支行在650000元抵押权利价值范围内享有对马庆彬坐落于天津市宁河区××开发区××花园××号房产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,324元，减半收取5,162元，由马庆彬、杨怀军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  李洪文二〇二〇年九月十日书记员  杜红红相关法律链接《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。