太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初3029号   原告：中信银行股份有限公司太原分行，住所地太原市杏花岭区府西街**王府大厦****。   负责人：程普升，行长。   委托诉讼代理人：赵小瑶，北京市华贸硅谷（太原）律师事务所律师。   委托诉讼代理人：郝晓，北京市华贸硅谷（太原）律师事务所律师。   被告：许瑞，男，1986年1月26日出生，汉族，住太原市。   委托诉讼代理人：王日晟，北京市鑫诺（太原）律师事务所律师。   被告：王蕾，女，1991年1月14日出生，汉族，住太原市。   委托诉讼代理人：孙彩云，北京市鑫诺（太原）律师事务所律师。   原告中信银行股份有限公司太原分行（以下简称中信银行太原分行）与被告许瑞、王蕾金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月25日作出(2019)晋0107民初851号民事判决书。中信银行太原分行不服该判决，向太原市中级人民法院提起上诉。太原市中级人民法院于2020年3月19日作出（2020）晋01民终1437号民事裁定书，以一审判决认定基本事实不清为由发回重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行太原分行的委托诉讼代理人赵小瑶、郝晓，被告许瑞的委托诉讼代理人王日晟，被告王蕾的委托诉讼代理人孙彩云均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中信银行太原分行向本院提出诉讼请求:1、依法判令被告许瑞偿还原告借款本金380000元及至实际还清之日止的利息、罚息、复利等费用（暂计算至2018年8月23日为利息449.09元、罚息74825.82元、复利7645.35元），以上本息共计462920.26元；2、请求判令被告王蕾对被告许瑞的上述债务承担连带偿还责任或共同还款责任；3、请求依法判令被告承担本案诉讼费、保全费、律师费及实现债权的其他相关费用。庭审中，经法庭释明，原告明确其第二项诉讼请求为：要求被告王蕾对被告许瑞的上述债务承担共同还款责任。事实与理由：2015年10月29日，原告与被告许瑞签订了编号银并（2015）个经字/第811552003114号《中信银行个人经营借款合同》，合同约定：被告许瑞向原告借款人民币38万元，借款期限为6个月，自2015年10月29日起至2016年4月29日止，借款用途为购买床垫。贷款利率为6.09%，对逾期贷款，原告有权收取罚息，罚息利率为贷款利率的150%即8.80875%，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。本合同发生争议的，向原告所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。上述合同签订后，原告依约于2015年10月29日向被告许瑞发放了借款38万元。同日，被告王蕾与原告签订了保证合同，为被告许瑞的前述借款提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。保证范围为主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。同时，二被告系夫妻关系，共同经营个体户太原市万柏林区蒙德里安家具经销部，案涉贷款发生在夫妻关系存续期间，且用于经营该个体户的家具经销业务，二被告亦以共同借款人身份向原告申请贷款。因此，案涉贷款系二被告夫妻共同债务。后被告许瑞在使用上述借款后出现逾期，截至2018年8月23日，已欠本金380000元、利息449.09元、罚息74825.82元、复利7645.35元，本息共计462920.26元。经原告采取多种方式多次催收，被告仍未归还上述款项，为此原告提起诉讼，请求支持原告诉讼请求，维护原告合法权益。   许瑞辩称，1、原告与被告许瑞签订的借款合同，本金、利息及计算方法无异议。2、由于借款期限届满后，被告未能及时偿还本金及利息，原告在2016年派人将被告经营的价值120多万元的家具拉入其库房，并出具了明细单。原告拉走家具之时，已经完成了以物抵债，此后利息不应计算。被告认为借款本息已经还清。3、被告借款是个人生意，并非夫妻二人经营，被告王蕾在网络公司工作，也未参与被告许瑞的个人生意。综上，2016年已经以物抵债还清借款，现不同意还钱。   王蕾辩称，不承担共同还款责任。1、主借款人已经以物抵债还清借款，该笔债权债务已经消灭。2、不属于夫妻共同债务，不承担共同还款责任。借款用途是购买床垫，不是用于夫妻共同生活。原告认为家具店是共同经营，没有证据。借款合同很明确借款人是许瑞，共同借款人处是空白。3、一审二审中原告的诉求，是王蕾作为保证人承担责任，现重审中原告要求承担共同还款责任，应是另诉问题，不是变更诉求的问题。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行交换证据和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认在卷佐证。对有争议的证据和事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2015年10月29日，原告中信银行太原分行与被告许瑞签订编号为银并（2015）个经字/第811552003114号《中信银行个人经营借款合同》。合同约定：原告为被告许瑞提供贷款38万元，贷款用途为购买床垫；贷款期限6个月，自2015年10月29日起至2016年4月29日止；贷款利率为年利率6.09%，为固定利率，贷款期内利率保持不变；还款方式为按月付息到期一次还本法，还息日为每月21日；逾期贷款罚息利率为合同贷款利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；原告为实现债权及担保权利,而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费）均由被告许瑞负担。同时，合同约定了双方发生争议时由原告住所地人民法院管辖、通知与送达地址等事项。同日，原告依约向被告许瑞发放贷款，并出具《个人借款凭证》，被告许瑞将贷款用于其经营的太原市万柏林区蒙德里安家具经销部（个体）购买床垫。   借款合同签订当日，原告与被告王蕾签订了编号为（2015）信并银保字第811552003114号《保证合同》，合同约定：被告王蕾为被告许瑞的上述借款38万元，向原告提供连带责任保证；保证范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。同时，合同约定了双方发生争议时由原告住所地人民法院管辖、通知与送达地址等事项。   2016年4月29日，被告许瑞出现违约，截至2018年8月23日，尚欠原告本金380000元、利息449.09元、罚息74825.82元、复利7645.35元，本息共计462920.26元。   2017年9月5日，原告通过报纸发布债务催收公告，内容为：现中信银行股份有限公司太原分行特公告通知下列各债务人和担保人，请有关债务人和担保人自公告之日起立即向我行履行相应的主债权合同和担保合同约定的还本付息义务和担保义务。   2018年5月24日,原告向被告王蕾邮寄送达了《逾期贷款协助催收函》，要求其承担连带保证责任，并经山西省太原市城西公证处进行了公证并出具《公证书》。   2019年7月12日，原告支付律师代理费1000元。   上述事实有原、被告身份信息、被告常住人口登记卡、《结婚证》《中信银行个人经营借款合同》《保证合同》《个人借款凭证》《客户还款明细清单》《太原市万柏林区蒙德里安家具经销部营业执照》《购销合同》《逾期贷款协助催收函》《公证书》《委托代理合同》《山西增值税专用发票》及开庭笔录等在卷佐证。   本院认为，原告与被告许瑞签订的《中信银行个人经营借款合同》及与被告王蕾签订的《保证合同》，均系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应依约履行各自的义务。案涉借款合同签订后，原告依约向被告许瑞发放贷款38万元，被告许瑞未按合同约定及时履行还款义务，其行为已构成违约，故对原告的第一项诉讼请求，本院予以支持。本案借款虽发生在被告许瑞与被告王蕾婚姻关系存续期间，因《个人经营贷微小POS贷业务申请表》《个人经营贷款面谈记录表》及《中信银行个人经营借款合同》中的共同借款人处均无被告王蕾的签名，且被告营业执照记载的组成形式为个人经营，故原告无法证明被告许瑞的案涉借款用于夫妻共同经营，其以本案借款系夫妻共同债务为由，要求被告王蕾承担共同还款责任的依据不足，本院不予支持。原告主张的律师费，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告许瑞辩称其以物抵债已还清原告借款，其提供的谈话录音无法证明该主张，对其辩称意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：   一、被告许瑞于本判决生效之日起十五日内偿还原告中信银行股份有限公司太原分行截止2018年8月23日的借款本金380000元、利息449.09元、罚息74825.82元、复利7645.35元，共计462920.26元及自2018年8月24日起至实际偿还之日止的利息、罚息、复利（按双方签订的《中信银行个人经营借款合同》约定的利率计付）；   二、被告许瑞于本判决生效之日起十五日内支付原告中信银行股份有限公司太原分行律师费1000元；   三、驳回原告中信银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费8244元、保全费2835元、公告费（原告中信银行股份有限公司太原分行已预交），由被告许瑞负担（与上述款项一并支付原告中信银行股份有限公司太原分行）。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 陈 娟   人民陪审员 张 伟   人民陪审员 卫 东     二Ｏ二Ｏ年九月七日   法官 助理 韩彦梅   书 记 员 耿珮华   附:相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付。剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还,贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。