宁夏回族自治区银川市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁01民终2468号 上诉人（原审被告）：黄某，住甘肃省天水市。 上诉人（原审被告）：刘某，住甘肃省天水市。 被上诉人（原审原告）：银川掌政石银村镇银行股份有限公司。 法定代表人：王某，该公司董事长。 委托诉讼代理人：鹿某，住宁夏回族自治区银川市。 委托诉讼代理人：高某，住宁夏回族自治区银川市。 上诉人黄某、刘某因与被上诉人银川掌政石银村镇银行股份有限公司金融借款合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院（2020）宁0104民初3748号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月2日立案。根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案由本院审判员赵和平独任审理。本案现已审理终结。 上诉人的上诉请求：1.请求撤销一审判决，依法改判上诉人购买的房屋归被上诉人所有或将本案发回重审；2.一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：1.一审法院未将开庭传票送达上诉人，程序违法。一审未向上诉人送达开庭缺席判决对上诉人显失公平。2.上诉人刘某需要资金周转，通过朋友认识了一个叫尚丽的借款中介，后经过尚丽介绍认识一个叫王艺菲的人，他给上诉人推荐可以用黄某的征信贷款买房，后可以利用按揭房贷款。上诉人急需用钱，就和王艺菲签合同，之后王艺菲又找房产中介，看银川市各种二手房。房产中介拿上诉人的征信到各个银行试验，看哪个银行给贷款。后房产中介说银川掌政石银村镇银行可以做。让上诉人刘某作担保人。后银行给上诉人贷款28万元。这些钱都是房产中介和银行全部控制。除了给原房主的钱，剩下都被中介和银行瓜分了。被上诉人存在与房屋中介暗箱操作，上诉人黄某、刘某均是受骗人。 被上诉人答辩意见：1.上诉人所述与事实不符，且与本案无关，上诉人的上诉理由不能成立。本案系金融借款合同纠纷，双方签订了明确的借款合同，成立有效的借款合同关系，且被上诉人依约履行了合同内容，上诉人亦应当按照合同约定履行还款义务。上诉人述称的一系列关于房产中介事宜与被上诉人无关，亦与本案无关，其仍应当向被上诉人履行还款义务。2.原审法院送达程序合法，并无不当，上诉人的上诉请求不应得到支持；本案中，双方签订的《房屋按揭借款合同》中明确约定了送达确认地址。答辩人认为，因该约定条款中对送达地址的约定系合同中对有效送达地址所做的确认和解决争议方法的独立条款，故当事人就约定的送达地址承担有效送达的法律后果。根据《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条：“当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理：（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址。”综上，原审法院送达程序合法，该案送达发生法律效果，上诉人的上诉理由不能成立。 原审原告向一审法院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《房屋按揭借款合同》；2.判令黄某偿还银川掌政石银村镇银行股份有限公司借款本金272922.22元、支付利息7091.72元（截至2020年2月20日），并支付自2020年2月21日起至全部借款本息付清之日止的利息；3.判令刘某对上述债务承担连带清偿责任；4．判令被告黄某提供的位于银川市××区房屋，原告享有抵押物的优先受偿权；5.被告承担本案诉讼费。 一审法院认定事实：2019年5月14日，原、被告签订《房屋按揭借款合同》一份，约定因被告黄某购买商品房向原告借款，被告刘某同意为被告黄某提供担保；本合同项下借款用于购买银川市兴庆区寺南小区8号楼1单元501室；借款金额280000元；期限自2019年5月14日至2029年5月13日，借款月利率5.3083‰；按月等额本息还款，还本付息日为每月20日；保证人刘某提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至本合同项下债务履行期限届满之后两年内；本合同项下的担保范围包括但不限于全部借款本金、利息、复利、罚息及诉讼费等；被告黄某未按合同约定偿还本合同项下任何一期借款本息及其他应付款项的，原告有权解除本合同、宣布合同项下债务立即到期，依法处置抵押物，要求担保人承担担保责任；借款到期被告黄某未按约定还款，对逾期部分按逾期借款利率计收罚息；对于被告黄某未按时支付的利息按照逾期借款利率计收复利；本合同中所填写的住所为有效送达地址，送达范围包括民事诉讼程序一审、二审、再审和执行程序中各类法律文书的送达；对于当事人在本合同中确认的送达地址，法院进行送达时可直接邮寄送达，即使当事人未能收到法院邮寄的文书，由于其在本合同中的约定，也应当视为送达；自原告主债权同时存在物的担保及保证担保的情况下不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，原告有权要求担保人先行承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任。2019年5月20日，原告向被告黄某发放贷款280000元。原告与被告黄某于2019年5月16日就位于银川市××区办理了抵押登记。后被告黄某逾期还款，截至2020年2月20日，被告黄某尚欠原告借款本金272922.22元及逾期利息7091.72元。 一审法院认为，银川掌政石银村镇银行股份有限公司与黄某、刘某签订的《房屋按揭借款合同》合法有效，各方均应按照合同约定履行合同义务。银川掌政石银村镇银行股份有限公司按约向黄某发放了贷款，黄某自2019年12月起未按照合同约定支付利息，已构成违约，原告要求解除与被告签订的《房屋按揭借款合同》符合双方合同约定，法院予以支持。截至2020年2月20日，黄某尚欠银川掌政石银村镇银行股份有限公司借款本金272922.22元及利息7091.72元，故对银川掌政石银村镇银行股份有限公司要求黄某偿还借款本金272922.22元及利息7091.72元（截至2020年2月20日）的诉讼请求，法院予以支持，被告黄某并应按照合同约定的利率支付272922.22元自2020年2月21日至判决确定的还款之日的利息。被告黄某以其名下位于银川市××区为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。如被告黄某未按期偿还上述借款本息时，原告有权就上述房屋处置后所得价款优先受偿。被告刘某为被告黄某提供连带保证担保，故对原告要求被告刘某承担连带清偿责任的诉讼请求，予以支持。刘某承担清偿责任后，有权向黄某追偿。被告黄某、刘某未到庭，视为其放弃举证、质证及辩论的权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、解除原告银川掌政石银村镇银行股份有限公司与被告黄某、刘某签订的《房屋按揭借款合同》；二、被告黄某于判决生效之日起七日内偿还原告银川掌政石银村镇银行股份有限公司借款本金272922.22元、支付利息7091.72元（截至2020年2月20日），并按照《个人借款合同》约定的利率标准支付272922.22元自2020年2月21日至判决确定的还款之日的利息；三、被告刘某对被告黄某的上述借款本息承担连带清偿责任；被告刘某承担清偿责任后，有权向被告黄某追偿；四、原告银川掌政石银村镇银行股份有限公司对被告黄某名下位于宁夏回族自治区宁夏回族自治区银川市××区房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2750元，由被告黄某、刘某负担。 二审中，上诉人提交以下证据： 证据一、录音文件（手机录音）一组，证明：1.和中介的录音证明就贷款进行协商、交涉；2.和银行的录音是询问贷款还款事宜。 证据二、微信截图一张(复印件)、身份证一张（复印件）、收条一张（原件核对，提交复印件），证明办理贷款时是中介机构和银行对接，并不是上诉人处理的贷款事宜，就贷款上诉人也找过被上诉人，本案存在欺诈可能。 被上诉人质证称，该二组证据和本案借款无关。 被上诉人提交以下证据：转账凭证、提款申请、支付申请、还款流水一组（原件核对，提交复印件），证明上诉人系贷款的合法借贷人，有偿还贷款的义务。 二上诉人质证称：所有事宜都是中介办的，中介让我签了好多文件，有我签字的文件当时签的时候里面内容都是空白的，中介不让我接触银行。 经审查，上诉人提交的证据与本案无关联性，不予采信；被上诉人提交的证据可以证明被上诉人履行了放款义务，予以采信。 经二审审理查明的事实与一审一致。本院予以确认。 本院认为，1.关于一审法院的送达问题。上诉人在《房屋按揭借款合同》中约定了送达地址，还约定：“对于当事人在本合同中确认的送达地址，法院进行送达时可直接邮寄送达，即使当事人未能收到法院邮寄的文书，由于其在本合同中的约定，也应当视为送达”，一审法院按照《房屋按揭借款合同》中的地址进行了送达，已经履行了送达义务，上诉人没有收到相关的法律文书不能认定为一审法院送达存在问题，一审的送达程序合法。2.上诉人所称的被房屋中介欺骗的问题。因本案为金融借款合同纠纷，双方签订了明确的借款合同，被上诉人依约履行了出借义务，上诉人应当按照合同约定履行还款义务。上诉人所述的关于被房产中介欺骗事宜与被上诉人无关。综上，上诉人的上诉请求不能成立。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，处理结果适当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费5500元，由上诉人刘某、黄某负担。 本判决为终审判决。 审判员  赵和平 二〇二〇年九月二十八日 书记员  王丽娟 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。