盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1103民初2812号原告：中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司，住所地辽宁省盘锦市兴隆台区市府大街**。负责人：张小明，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵倩楠，该公司职员。被告：卢平，女，1988年6月27日生，汉族，辽宁省盘锦市人，住辽宁省盘锦市兴隆台区。被告：杨**（系被告卢平丈夫及委托诉讼代理人），男，1985年11月18日生，汉族，辽宁省盘锦市人，住辽宁省盘锦市兴隆台区。原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司与被告卢平、杨**保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司委托诉讼代理人赵倩楠、被告卢平委托诉讼代理人即被告杨**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告代付的保险理赔款49，743.62元，支付拖欠的保险费3455.57元及利息（以利息本金53，199.19元为基数、自2020年6月10日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算），合计53,199.19元及利息；2、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年8月20日，被告杨**为家庭生活所需向原告投保个人信用小额贷款保证保险，为其在中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行的贷款提供信用担保，原告为其向农业银行开出个人征信授权书。2019年8月22日，被告杨**与中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行签订贷款合同，贷款金额为58,000.00元，分36期偿还，同日杨**收到贷款58,000.00元。被告杨**在收到贷款后，只按贷款合同偿还了6期贷款，之后再未还款，也未缴纳保险费。原告依照约定代其偿还了剩余欠款本息共计49,743.62元，中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行于2020年6月10日收到该款项并向原告开具代偿债务与权益转让确认书，原告取得追偿权利。原告认为，被告杨**应依约依法给付原告代偿款项，并依照双方约定支付保险费。被告卢平作为杨**妻子，另被告卢平与杨**向原告签署共同还款承诺书，对于此笔贷款应承担连带责任。故为维护原告的合法权益，原告诉至法院。被告辩称，事实存在，但我们现在受疫情影响，没有固定收入和经济来源，没有能力偿还。本院经审理认定事实如下：2019年8月20日，被告杨**因欲向中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行贷款58,000.00元向原告投保，原告为被告杨**的上述贷款提供了担保，并出具了保证保险保险单。上述保险单中约定了被告杨**应每月交付保险费，每月应交付的保险费数额为942.43元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。同时约定原告的赔偿等待期为80天，原告赔偿后，被告杨**需向原告归还全部赔偿款项和未付保费。2019年8月22日，被告杨**与中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行签订个人担保借款合同，合同中约定借款金额为58,000.00元，借款用途为生产经营，借款期限为36个月即自2019年8月22日至2022年8月21日。约定的借款利率为浮动利率即在借款发放日中国人民银行同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，逾期利率为借款利率基础上上浮50%，借款期间内产生的未付利息的复利为按借款利率计算复利，借款到期后按逾期利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期利率计算复利。合同中约定贷款发放账户为62×××78。合同约定的还款方式为分期还款，每一个月为一周期，还款日为每月借款发放日对应日，还款方式为等额本息还款，并约定若被告杨**未按约定按期足额偿还借款，中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行可提前收回已发放的借款。同时约定，本笔借款被告杨**采取向原告投保的方式，作为本合同项下还款的保障措施。借款合同签订当日，中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行向合同中约定的贷款发放账号发放借款本金58,000.00元。另查，被告杨**自2019年9月22日起开始偿还本金和利息，至2020年6月10日被告杨**未能按照合同约定足额偿还本息已超过80天。因被告杨**并未按照借款合同约定向中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行履行还本付息的义务，且已过原告与被告杨**约定的赔偿等待期80天，故中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行基于原告与被告杨**间就上述58，000.00元借款形成的保险合同，于2020年6月10向原告索赔被告杨**拖欠的本金及利息金额合计49,743.62元。原告于中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行索赔申请日代被告杨**清偿了其拖欠中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行的上述本金及利息。在保险期间即自贷款发放日2019年8月22日至全部贷款本息清偿之日2020年6月10日，通过在被告杨**账户中扣除的方式被告杨**共支付原告6期即6个月的保险费5654.58元，现尚欠原告保险费3455.57元未支付。再查，被告卢平与被告杨**系夫妻关系，被告卢平于2019年8月21日向原告出具共同还款承诺书，保证对被告杨**所产生的上述债务承担连带偿还责任，原告诉请被告卢平承担连带偿还责任在卢平承诺的保证期限内。本院所确认的上述事实有原、被告当庭陈述及个人信用贷款保证保险保险单复印件一份、个人担保借款合同复印件一份、借款凭证复印件一份、贷款还款明细表复印件一份、理赔确认书一份、索赔申请书一份、代偿债务与权益转让书两份、共同还款承诺书复印件一份、二被告结婚证复印件一份等在卷为凭，经过双方当事人质证及本院审查，予以采信。本院认为，原告与被告杨**间于2019年8月20日形成保险合同及2019年8月22日被告杨**与中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行间形成的借款合同均系双方真实意思表示，不违法法律、行政法规的强制性规定，应为有效，应受法律保护。中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行已按照约定及时足额向被告杨**发放约定的借款，但被告杨**并未按约定按时足额偿还借款，至2020年6月10日被告杨**逾期还款的天数总计已超过赔偿等待期80天，且被告与中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行间约定的借款利率、逾期利息和复利利率的标准均符合法律规定，故中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行向原告索赔要求原告代被告杨**偿还其拖欠的借款本金和利息共计49,743.62元，符合法律规定及合同约定。而原告根据中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行的索赔要求代被告杨**偿还其拖欠的借款本金和银行计算的利息亦符合合同约定及法律规定。故原告根据原告与被告杨**间的保险合同代其清偿后，有权向被告杨**追偿，被告杨**应就原告代其清偿的部分履行给付义务，对原告要求被告杨**支付原告代付的借款本金和利息49,743.62元的诉讼请求，本院予以支持。因被告杨**尚拖欠原告3455.57元保险费并未支付，故对原告要求被告杨**支付其拖欠的上述保险费的诉讼请求，本院予以支持。被告杨**与被告卢平系夫妻关系，被告卢平向原告承诺对被告杨**的上述债务承担连带偿还责任，故对原告要求被告卢平对上述原告代付的借款本金和利息49,743.62元及被告杨**拖欠的保险费3455.57元承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。原告取得的代位求偿权仅限于其代替被告杨**给付的金额范围，故对原告要求被告给付利息的诉讼请求，本院不予支持。原告与被告杨**的保险合同并未约定延期支付保险费需要给付利息，故对原告要求被告支付拖欠保险费利息的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条规定，判决如下：一、被告卢平、杨**于本判决生效后十日内一次性给付原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司代付的借款本金和利息49,743.62元及拖欠的保险费3455.57元，以上共计53，199,19元。二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1130.00元，减半收取565.00元，由被告卢平、杨**负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省盘锦市中级人民法院。审判员  裴志顺二〇二〇年九月二十八日书记员  于静怡