广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0507民初1473号原告：广发银行股份有限公司汕头分行，住所地广东省汕头市*************。负责人：易志华，该分行行长。委托诉讼代理人：吴彤彪，广东潮能律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈逸婷，广东潮能律师事务所实习律师。被告：陈勇平，男，1967年2月10日出生，汉族，住广东省汕头市金平区东方街道金厦园中区********，公民身份号码440************011。被告：肖婕，女，1975年12月1日出生，汉族，住湖南省衡阳市雁峰区白沙街道白竹皂社区******************，公民身份号码430************02X。原告广发银行股份有限公司汕头分行与被告陈勇平、肖婕借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴彤彪到庭参加诉讼，两被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈勇平、肖婕付还原告借款本金94,929.36元及相应的逾期利息、罚息、复利（暂计至2020年4月10日的逾期利息、罚息、复利共8126.01元；其余利息、罚息、复利自2020年4月11日起计至实际还款之日止，按月利率1.5%计算利息，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利），以上本息暂计共103,055.37元；2.本案诉讼费用全部由两被告承担。事实和理由：2014年9月12日，被告陈勇平、肖婕共同向原告申请个人信用贷款(生意红)贷款额度500,000元，同日原、被告签订个人信用贷款申请表(生意红)(合同编号：105149001472)，该额度为循环额度，额度期限为60个月，贷款月利率1.5%，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利，还款方式为等额本息逐月还款。随后，原告为其核准贷款授信额度400,000元。自2016年3月24日至2017年10月13日期间，被告陈勇平累计向原告借款164笔，单笔借款采用等额本息逐月还款方式，期限为6-36个月不等，合计借款4,731,445元。自2019年12月10日起，被告陈勇平还款开始出现逾期，截至2020年4月10日止，被告陈勇平已归还了其中156笔借款（借款金额4,397,145元）的本息，尚欠另8笔借款（借款金额334,300元）本金94,929.36元（包括逾期本金52,694.18元，未到期本金42,235.18元），逾期利息5597.12元，罚息2208.95元，复利319.94元未还。原告认为，原告与被告陈勇平签订的个人信用贷款申请表(生意红)个人信用贷款条款及个人信用贷款核准通知书，构成了个人信用贷款合同，该合同合法有效。原告依约向被告陈勇平发放了贷款，但被告陈勇平没有按约定的期限付还原告借款本息，已构成违约，原告有权依约解除合同，提前收回已发放的贷款，被告陈勇平应承担相应的违约责任，付还尚欠原告的借款本息。因被告陈勇平向原告的借款发生于被告陈勇平和被告肖婕夫妻关系存续期间，且被告肖婕在个人信用贷款申请表(生意红)上签名，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第24条的规定，应当按夫妻共同债务处理，两被告应共同偿还结欠原告的借款本息。两被告没有提出答辩意见。原告围绕其诉讼请求提交了被告身份证、人口信息登记表、结婚证、广发银行生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）及（单笔）、电子借据台账、广发银行个人对账单、本息汇总表等证据予以证明。鉴于两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其权利，本院对原告提交的证据予以确认。被告陈勇平向本院提交离婚协议书及离婚证，原告对被告陈勇平提交的证据没有异议，但认为本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间。本院经审理认定事实如下：被告陈勇平于2014年9月12日向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，申请表中《个人信用贷款(生意红)条款》约定：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；借款人最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象/范围、支付金额）、提前还款违约金及贷款用途、还款方式及还款日以《个人信用贷款核准通知书》为准；本条款项下借款利率以固定月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变，按月收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；除另有约定外，在借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，原告有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告陈勇平在借款人签名栏签名确认，被告肖婕在借款人配偶签名栏签名确认。同日，原告经核准向被告陈勇平出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。《个人信用贷款核准通知书（额度）》载明，原告经核准同意给予被告陈勇平的授信额度为400,000元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年9月16日起至2019年9月16日止，贷款用途为经营周转，还款方式为等额本息，还款日为每月10日；月利率1.5%。《个人信用贷款核准通知书（单笔）》载明，原告核准单笔贷款金额为400,000元，贷款期限为36个月，支付方式为自主支付。被告陈勇平分别在上述核准通知书客户签名栏签名。被告陈勇平向原告借款164笔共4,731,445元，其中156笔借款本金共4,397,145元及利息已经还清，剩余8笔借款（2017年5月19日至2017年10月13日期间）合计本金334,300元，已付还本金239,370.64元及相应的利息，截至2020年4月10日尚欠原告借款本金94,929.36元、利息5597.12元、罚息2208.95元、复利319.94元及自2020年4月11日起计的利息、罚息和复利未还。另查明，被告陈勇平与被告肖婕于2000年12月8日登记结婚，于2019年1月7日登记离婚。本院认为，原告与被告陈勇平签订的《生意人卡(生意红)申请表》及《个人信用贷款核准通知书》均合法有效。被告陈勇平没有按约定期限付还原告的借款本息，显属违约，应承担相应的违约责任。原告有权依约宣布上述合同项下尚未到期的借款全部提前到期，要求被告陈勇平立即归还尚欠借款本息。本案八笔借款发放于两被告夫妻关系存续期间，双方共同在贷款申请表上签名，被告肖婕对被告陈勇平办理生意红信用贷款知悉，上述债务为夫妻共同债务。原告提出的诉讼请求，证据和理由充分，本院予以支持，但利息、罚息、复利总和以年利率24%为限。被告陈勇平、肖婕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈勇平、肖婕应于本判决发生法律效力之日付还原告广发银行股份有限公司汕头分行借款本金94,929.36元及至2020年4月10日的利息5597.12元、罚息2208.95元、复利319.94元（自2020年4月11日起至实际还款之日止的利息、罚息、复利按申请表中《生意人卡(生意红)申请表》的约定计算，总和以年利率24%为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1181元（原告已预交），由两被告负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员 林 鹏二〇二〇年九月七日书记员 张宏辉