黑龙江省孙吴县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黑1124民初614号 原告：王超，男，1987年3月28日出生，汉族，职员，现住孙吴县。 委托诉讼代理人：张广兴，黑龙江启明律师事务所律师。 被告：太平人寿保险有限公司黑河中心支公司。 法定代表人：华祯裿，职务：总经理。 委托诉讼代理人：景宏伟，北京大成（哈尔滨）律师事务所律师。 原告王超与被告太平人寿保险有限公司黑河中心支公司（以下简称人寿保险公司）合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王超及委托诉讼代理人张广兴、被告人寿保险公司的委托诉讼代理人景宏伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 王超向本院提出的诉讼请求：1.要求人寿保险公司给付医疗费保险费1500元、住院补助费800元，共计2300元；2.要求人寿保险公司与我继续承保并履行《太平医无忧医疗保险》合同；3.诉讼费用由人寿保险公司承担。事实和理由：2018年3月19日，我在人寿保险公司处投保了《太平悦享无忧终身寿险》、《太平附加悦享无忧重大疾病保险》、《太平医无忧医疗保险》三个保险。在保险期间，即2018年11月25日我因心律失常在哈尔滨医科大学附属第四医院入院治疗，发生医疗费用约4500元。我在社保处报销了医疗费后，自己承担了1500元的医疗费。按照我投保《太平医无忧医疗保险》条款约定，在社保报销后剩余的医疗费用应当由人寿保险公司全额给付，同时按照住院天数，每天给付200元的住院补助费，我住院4天，补助费应当是800元，合计人寿保险公司应当给付我2300元。我出院后，找到人寿保险公司要求进行理赔，遭到人寿保险公司的拒绝。 人寿保险公司辩称，一、王超投保前存在既往病症，属于合同约定的免责事由，人寿保险公司有权拒绝理赔。《太平医无忧医疗保险条款》第九条责任免除约定，“因下列情形之一导致被保险人发生医疗费用或住院，我们不承担给付相应保险金的责任：1.未书面告知的既往症……既往症指在本合同生效日之前被保险人已患的疾病或已有的症状。”2018年11月25日，王超因心律失常、高血压等疾病入住哈尔滨医大四院，病例中王超自述“2年前开始无明显诱因出现阵发性心悸，伴有乏力、头晕，多于劳累后发生，休息后可缓解，未予重视……”。投保前，王超未书面向人寿保险公司告知前述既往病症，人寿保险公司据此免除保险责任，有权拒赔。二、案涉合同权利义务已终止，王超诉请继续履行合同，无事实及法律依据。《太平医无忧医疗保险条款》第四条保险期间约定，“本合同的保险期间为1年，自本合同生效日零时起至本合同约定的终止时止，并在保险单上载明。”本案中，保险期间为2018年3月20日至2019年3月19日。据此，王超无权要求人寿保险公司继续履行合同。综上，请求驳回王超的诉讼请求。 王超围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 一、提交孙吴县城镇职工医疗保险转诊审批表复印件一份、哈尔滨医科大学附属第四医院住院病案一份、医疗住院费票据复印件一份、诊断证明书复印件一份、孙吴县城镇职工基本医疗保险结算单复印件一份； 经质证，人寿保险公司对该组证据真实性没有异议，对哈尔滨医科大学附属第四医院住院病案证明问题有异议，该病案第三页入院情况载明该患者两年前开始无明显诱因出现阵发性心悸，伴有乏力、头晕，多余劳累后发生，休息后可缓解。王超投保前存在前述既往症符合案涉保险合同约定的免责事由，人寿保险公司作出拒赔决定具有事实和法律依据。 二、提交王超与人寿保险公司签订的保险合同复印件一份、人寿保险公司理赔结果通知书复印件一份； 经质证，人寿保险公司对该组证据真实性没有异议，对王超提出第2、4点证明的问题有异议，详见人寿保险公司举证及辩论意见。对王超提出第5点证明的问题有异议，本案中人寿保险公司系王超存在责任免除事由而拒赔，与不实告知无关，人寿保险公司未解除保险合同，案涉保险合同仍继续有效。 三、提交中国邮政储蓄银行账户对账单复印件一份、中国工商银行股份有限公司借记卡账户历史明细清单复印件一份； 经质证，人寿保险公司对该组证据无异议。 四、提交机动车驾驶证复印件一份。 经质证，人寿保险公司对该组证据真实性没有异议，对证明问题有异议，本案人寿保险公司系与王超所患疾病属于案涉保险合同约定的免责事由为由拒赔，与不实告知问题无关，案涉保险合同仍继续有效，人寿保险公司从未行使法定解除权。 上述证据因与本案有关联性，本院对此予以确认并在卷佐证。 人寿保险公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 一、提交人寿保险电子投保单、电子投保确认书、人身保险投保提示书、送达通知书、新契约回访问卷； 王超对该组证据没有进行质证。 二、拒赔事实证据、《太平医无忧医疗保险条款》、哈尔滨医科大学附属第四医院住院病历、理赔结果通知书、签收快递单。 经质证，王超对该组证据提出异议。一、对证明的问题有异议，在保险合同第八页对既往症有明确的表述是存在胸痛、心慌、气急、不能平卧、紫绀症状有如实告知的义务，对其非列举的事项没有告知义务，我出现症状是阵发性心悸，伴有乏力、头晕，不属于投保单询问表中所列的既往症，因此也没有告知的义务，更何况电子投保单都是代理人朱丽苹自己填写并没有询问过我任何事项，否则不至于连是否有驾驶证都填的否，我持有驾驶证是没有必要隐瞒的，因此人寿保险公司应依据《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条规定承担进一步的举证责任，证明其尽到说明询问义务。对保险合同继续有效人寿保险公司也是认可的，依据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，保险人享有合同解除权，自知道有解除事由之日起超过30日起不行使而消灭，自合同成立之日起超过两年的保险人不得解除合同，发生保险事故的保险人应当承担赔偿合同给付保险金的责任。二、拒赔的时间是2019年1月15日作出的，按照规定是30日内必须作出，也就是说人寿保险公司应该在2018年12月已经知道王超患有案涉的疾病，但是人寿保险公司没有解除保险合同，而是继续为其续保了两年合同，依据《中华人民共和国保险法》第十六条，人寿保险公司30日之内不行使解除权，且自保险合同成立之日起超过两年的，无论是否存在免责事由均应予以赔偿或者给付保险金。 上述证据因与本案有关联性，本院对此予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2018年3月19日，王超在人寿保险公司处投保了《太平悦享无忧终身寿险》、《太平附加悦享无忧重大疾病保险》、《太平医无忧医疗保险》三个保险。在保险期间，即2018年11月25日，王超因心律失常在哈尔滨医科大学附属第四医院入院治疗，发生医疗费用约4500元。王超在社保处报销了医疗费后，自己承担了1500元的医疗费。按照《太平医无忧医疗保险》条款约定，在社保报销后剩余的医疗费用应当由人寿保险公司全额给付，同时按照住院天数，每天给付200元的住院补助费，王超住院4天，补助费应当是200/天×4天=800元，合计人寿保险公司应当给付王超2300元。王超出院后，找到人寿保险公司要求进行理赔，人寿保险公司拒绝理赔。 另查明，人寿保险公司于2019年3月2日通过王超的中国邮政储蓄银行的银行卡（卡号为：62×××98）扣划了2019年保险费5461元，已经进行了续保。 本院认为,依法成立的合同受法律保护。王超与人寿保险公司之间签订的《太平医无忧医疗保险》是双方当事人真实的意思表示，合法有效。根据《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”的规定，人寿保险公司理应依照保险合同约定给付王超一般医疗费用补偿保险金。在庭审时，人寿保险公司抗辩称王超在投保时隐瞒既往病史，未履行如实告知义务，不应承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十七条，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。人寿保险公司在庭审时，未能提供《中华人民共和国保险法》第十七条所规定的免除保险人责任的有效证据，虽然提供了王超在医院住院治疗前向医生自述称，“在两年前有过阵发性心悸，伴有乏力、头晕，多于劳累后发生，休息后可缓解”，但是该住院前的自述并不等同医院的病情诊断，也未能提供王超既往病史已被医生诊断的证据，故其抗辩理由本院不予采纳。 综上，本院有理由相信人寿保险公司未依法履行免责的格式条款的告知义务，主张据以免责的条款无效，应当对王超的损失承担理赔责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条、第十七条之规定，判决如下： 被告太平人寿保险有限公司黑河中心支公司于本判决生效后十日内，赔付原告王超投保的《太平医无忧医疗保险》保险金1500元、住院补助费800元，共计2300元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告太平人寿保险有限公司黑河中心支公司负担（于上述给付日期一并交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑河市中级人民法院。 如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请本院强制执行。 审 判 长  邵仁勋 人民陪审员  孙吉太 人民陪审员  徐 慧 二〇二〇年九月二日 书 记 员  袁雪梅