广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初230号原告：广发银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市*******。负责人：谢创江，行长。委托诉讼代理人：郑燕、陈嘉雯，广东法申律师事务所律师。被告：吴桂秋，女，1984年6月5日出生，汉族，住广东省化州市河西区********。公民身份号码：350************566。原告广发银行股份有限公司茂名分行与被告吴桂秋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，因需公告送达转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司茂名分行委托诉讼代理人陈嘉雯到庭参加诉讼。被告吴桂秋经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司茂名分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告吴桂秋偿还借款本金92070.18元及利息11858.74元、罚息6080.92元、复利2003.44元共112013.28元（以上利息、罚息、复利计至2020年1月2日，自2020年1月3日至还清贷款本息之日止，按合同约定计付利息、罚息、复利）给原告广发行茂名分行；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年5月7日，被告吴桂秋因生产经营需要，签订一份《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请个人信用贷款，上述申请表约定：（1）总申请贷款金额为20万元，该额度为循环额度，额度斯限为60个月，还款方式为等额本息，还款日为每月5日；（2)贷款固定月利率为1.5%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%;(3)若借款人未依约还本付息或支付相关费用，则构成违约，原告广发茂名分行有权宣布借款部分或全部提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用。原告广发茂名分行审核通过了被告吴桂秋的贷款申请，贷款额度为14万元，依约向被告吴桂秋发放了贷款。因被告吴桂秋未能按期偿还借款本息，经原告广发茂名分行多次催讨仍未归还，截至2020年1月2日，被告吴桂秋拖欠原告广发茂名分行借款本金92070.18元及利息11858.74元、罚息6080.92元、复利2003.44元共112013.28元。原告广发茂名分行认为，被告吴桂秋拖欠到期借款本息的行为已构成违约，原告有权宣布被告的全部借款提前到期，要求被告吴桂秋立即偿还全部借款本息。据此，原告广发茂名分行为维护自身的合法利益，特具状起诉。被告吴桂秋不作答辩，举证期限内没有提供证据。经审理查明，2015年5月7日，被告吴桂秋因生产经营需要，与原告广银行茂名分行签订一份《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请个人信用贷款，上述申请表约定：（1）申请贷款金额为20万元，该额度为循环额度，额度斯限为60个月，还款方式为等额本息，还款日为每月5日；（2)贷款固定月利率为1.5%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%;(3)若借款人未依约还本付息或支付相关费用，则构成违约，原告广发茂名分行有权宣布借款部分或全部提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用。原告广发茂名分行审核通过了被告吴桂秋的贷款申请，贷款额度为14万元，并依约向被告吴桂秋发放了贷款。但被告吴桂秋借款后，未能按期偿还借款本息，截至2020年1月2日，被告吴桂秋尚欠原告借款本金92070.18元、利息11858.74元、罚息6080.92元、复利2003.44元合计112013.28元。经原告催讨未果，致成纠纷。以上查明的事实,有当事人提供的身份证明、《生意人卡(生意红)申请表》、《个人信用贷款核准通知书(额度)》、《个人信用贷款核准通知书(单笔)》、《广发银行零售贷款欠款明细》及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原告广发银行股份有限公司茂名分行与被告吴桂秋签订的《生意人卡(生意红)申请表》，由被告向原告借款14万元，借款事实清楚，本院予以认定。被告借款后未能依约按时还款，构成违约，原告广发银行茂名分行请求被告归还尚欠借款本息，符合法律规定，本院予以支持。截止至2020年1月2日，被告吴桂秋尚欠原告借款本金92070.18元、利息11858.74元、罚息6080.92元、复利2003.44元合计112013.28元，应予偿还原告。依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二项“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予以支持，以有效降低实体经济的融资成本……”之规定，原告广发银行股份有限公司茂名分行主张的利息、罚息、复利等合计利率以不超过年利率24%为限。被告经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，本案作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四规定，判决如下：一、限被告吴桂秋于本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款本金92070.18元、利息11858.74元、罚息6080.92元、复利2003.44元合计112013.28元（利息、罚息、复利暂计至2020年1月2日，自2020年1月3日起至借款清偿日止的利息、罚息、复利按合同约定另计。以上利息、罚息、复利合计利率以不超过年利率24%为限）给广发银行股份有限公司茂名分行；二、驳回原告广发银行股份有限公司茂名分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2540元（原告广发银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告吴桂秋负担。被告吴桂秋在履行本案判决义务时径行支付原告，本院不另作退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  吴永堂人民陪审员  车登强人民陪审员  温志达二〇二〇年九月七日书 记 员  蔡奇志附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。