天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初22576号原告：中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行，住所地天津市经济技术开发区金融街****楼****。负责人：冯斌，分行行长。委托诉讼代理人：韩毅。委托诉讼代理人：马向前，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。被告：刘军青，男，1973年12月28日出生，汉族，住滨海新区。被告：陈金凤，女，1973年9月2日出生，汉族，住滨海新区。原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行（以下简称农行经开区分行）与被告刘军青、陈金凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农行经开区分行的委托诉讼代理人史亚军到庭参加诉讼。刘军青、陈金凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行经开区分行向本院提出诉讼请求：1、判令确认原被告签订的《个人购房担保借款合同》于2020年8月10日到期。2、判令被告向原告偿还借款本金791668.42元；截止到2020年8月10日的利息16595.19元，罚息142.08元，复利243.47元，提前还息金额2471.24元；3、判令被告刘军青、陈金凤向原告支付自2020年8月11日至实际清偿之日止的罚息（以借款本金791668.42元为基数，按借款执行利率5.633%上浮50%计算）和复利（以利息16595.19元为基数，按照借款执行利率5.633%上浮50%计算）；4、判令原告对被告抵押的位于天津滨海新区××道××号××的房屋的折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年11月14日，被告刘军青与原告签订编号12020120130016430的《个人购房担保借款合同》，约定刘军青从中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行贷款89万元，借期360个月，自2013年11月14日至2043年11月13日，年利率为5.633%浮动利率，实行等额本息还款法，逾期还款计收罚息。被告刘军青以其名下坐落于天津滨海新区××道××号××的房产作为抵押物办理了抵押登记。合同签订后，原告依约放款，被告未按合同约定按期还款，经原告多次催收被告仍未按约定偿还欠款，原告为维护自身合法权益，故成讼。刘军青、陈金凤未发表答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭未发表质证意见。对于原告证据《个人购房担保借款合同》（编号12020120130016430）、不动产登记证明、结婚证、个人借款凭证、贷款账单信息表，经本院审查，真实合法有效，本院予以采信。结合涉案证据分析及当事人庭审陈述，本院查明事实如下：2013年11月14日，被告刘军青与原告农行经开区分行签订《个人购房担保借款合同》，约定被告刘军青向原告借款89万元，用于购买坐落于天津滨海新区××道××号××的房产，借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借据中载明的借款期限为2013年11月14日至2033年11月13日。借款利率为中国人民银行贷款基准利率下浮14%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。采用等额本息还款法，还款日为借款发放日对应日。借款人未按约定按期足额偿还借款则构成违约，贷款人有权停止发放借款、行使担保权、宣布借款合同立即到期。贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。上述合同中载明了担保条款，约定：担保方式为抵押，被告刘军青作为抵押人同意以天津滨海新区××道××号××的房产担保合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的一切费用。债务履行期届满，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的借款优先受偿。抵押金额为141.95万元，抵押期限自2013年11月4日至2043年11月3日。2013年11月11日，原告作为抵押权人完成抵押登记，抵押面积141.95平方米。2013年11月14日，原告向被告刘军青发放贷款89万元，被告自2020年1月15日起开始逾期，经原告催款仍持续违约。截至2020年8月10日，被告刘军青共欠付原告剩余贷款本金791668.42元、利息16595.19元，罚息142.08元，复利243.47元。另，被告刘军青与被告陈金凤于1997年1月25日结婚，被告刘军青购买案涉房屋的行为发生在双方婚姻存续期间。本院认为，关于合同，原告与被告刘军青签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，内容于法无悖，其效力应予确认。原告已向被告实际发放了贷款89万元，则被告刘军青应当如约履行还款义务。其自2020年1月15日始逾期还款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权宣布提前收已发放借款，原告据此主张合同自2020年8月10日提前到期，被告应偿还全部借款剩余本金791668.42元，符合合同约定，本院予以支持。贷款利息属于原告享有金钱债权所产生的法定孳息，当事人对逾期还款行为还约定了罚息、复利等违约责任的承担。现被告刘军青迟延偿还贷款本金，应向原告支付利息、罚息、复利，故被告刘军青还应向原告支付自逾期之日至2020年8月10日的本金791668.42元、利息16595.19元，罚息142.08元，复利243.47元以及自2020年8月11日起至实际给付之日止，以剩余贷款本金为计算基数，按照贷款执行利率上浮50%计算的罚息和以利息为基数，按照贷款执行利率上浮50%计算的复利。关于抵押权一节，借贷双方实际办理了抵押权登记手续，抵押财产为坐落于天津滨海新区××道××号××的房产，原告已取得抵押权属证明。双方亦在合同中约定了抵押担保的范围包括贷款的借款本金、利息、罚息、复利和实现债权的费用，现被告刘军青怠于还款，原告抵押权实现条件成就，故，原告对涉案抵押房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权。原告的上述诉请，本院予以支持。关于共同偿还责任，被告刘军青、陈金凤于1997年1月登记结婚，涉诉借款发生于二人婚姻关系存续期间，故原告主张被告石峥嵘承担共同还款责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条规定，判决如下：一、本院确认原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行与被告刘军青签订的编号为12020120130016430的《个人购房担保借款合同》与2020年8月10日提前到期；二、被告刘军青于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行截止到2020年8月10日的欠款本金791668.42元、利息16595.19元，罚息142.08元，复利243.47元；二、被告刘军青于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行自2020年8月13日起至实际给付之日止的复利、罚息（复利以16595.19元为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮14%后上浮50%计算；罚息以791668.42元为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮14%后上浮50%计算）；三、被告陈金凤对上述本金、利息、复利、罚息承担共同还款责任；四、被告刘军青、陈金凤如未在本判决指定期间内履行上述给付义务，原告有权对坐落于天津滨海新区××道××号××的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为5956元，由被告刘军青、陈金凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  夏叶二〇二〇年九月十八日法官助理张晓芮书记员高擎擎