福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初6681号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省漳州市芗城区水仙大街**信合大厦**，统一社会信用代码91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱晓阳，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：吴仕标，男，该公司员工。 被告：陈照荣，男，1967年10月16日出生，汉族，住福建省东山县。 被告：陈镇霞，女，1967年7月7日出生，汉族，住福建省东山县。 被告：姚辉钦，男，1962年4月14日出生，汉族，住福建省东山县。 被告：吴松妹，女，1962年5月8日出生，汉族，住福建省东山县。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司（以下简称“漳州农商银行”）与被告陈照荣、被告陈镇霞、被告姚辉钦、被告吴松妹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告漳州农商银行的委托诉讼代理人朱晓阳、吴仕标到庭参加诉讼，被告陈照荣、被告陈镇霞、被告姚辉钦、被告吴松妹经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告漳州农商银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告陈照荣、陈镇霞偿还其结欠我行的贷款本金198658.18元及截至2020年5月21日利息、违约金总额9067.79元以及自2020年5月22日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡章程第五章的约定计收的利息、违约金等；2、判决被告姚钦辉、吴松妹对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年6月3日，被告陈照荣向原告福建省漳州农村商业银行股份有限公司营业部（属福建漳州农村商业银行股份有限公司营业机构）申请办理福建农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为20万元。被告陈镇霞为上述业务的共同借款人。经我行审批后，我行给予其额度20万元，期限3年，消费透支年利率12.60%，开户日期为2016年6月16日，卡号为6228××××6107。我行于2016年6月16日与全部被告签订合同编号为ＢＺＨＴ90802201603795的最高额保证合同，合同约定自2016年6月16日至2019年6月15日止，姚辉钦、吴松妹为陈照荣使用惠普金融卡形成的债务提供担保，担保的债权本金最高余额为20万元整。同时我行开通了陈照荣福万通普惠金融卡业务。现该笔贷款已经逾期。截至2020年5月21日，陈照荣、陈镇霞结欠我行贷款本金、利息、违约金总额207725.97元。为维护我行合法权益，据民事诉讼法相关规定，现诉至贵院，请判如所请。 被告陈照荣、被告陈镇霞、被告姚辉钦、被告吴松妹未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年6月3日，被告陈照荣向原告漳州农商银行申请办理福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，该《申请表》中显示申请信用额度为200000元，经审核后，福建省漳州农村商业银行股份有限公司营业部（属福建漳州农村商业银行股份有限公司营业机构）同意向被告陈照荣发卡，授信额度为200000元，专项卡年利率及消费透支年利率均为12.60%，申请表的领用合约中约定“福万通普惠卡支持随借随还，系统根据被告的透支金额按日计收利息，被告陈照荣需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若被告在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金”，被告在该《申请表》中亲笔书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。同日，被告陈照荣作为借款人、被告陈镇霞作为共同借款人、被告姚辉钦、被告吴松妹作为保证人共同签订一份《普惠金融卡用卡声明书》，该《声明书》中载明（摘要）：本人已知悉向贵行申领的福万通金融卡的授信额度及利率，贵行可根据本人的资信情况、用卡情况、担保情况及综合贡献度按季对授信额度或利率进行调整（调整浮动区为日息万分之二点五至万分之五）；本人已经完全知悉并完全了解《福建省农村信用社联合福万通普惠金融卡章程》和《福建省农村信用社联合社福万通金融卡领用合约》所有条款，并自愿遵守。2016年6月16日，被告陈照荣、被告陈镇霞、被告姚辉钦、被告吴松妹签订一份《补充协议书》，确认各被告的文书送达地址。同日，被告姚辉钦、被告吴松妹作为保证人再次与福建省漳州农村商业银行股份有限公司营业部（属福建漳州农村商业银行股份有限公司营业机构）签订合同编号为ＢＺＨＴ90802201603795的《最高额保证合同》，该合同约定（摘要）：被告姚辉钦、被告吴松妹自愿为被告陈照荣、被告陈镇霞自2016年6月16日至2019年6月15日止，与福建省漳州农村商业银行股份有限公司营业部（属福建漳州农村商业银行股份有限公司营业机构）办理约定的各类业务说形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为200000元；保证担保范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年等。被告姚辉钦、被告吴松妹在该《最高额保证合同》的保证人处签名捺手印确认，被告陈照荣、被告陈镇霞作为借款人在该合同所附的“债务人声明”中签名确认。上述合同签订后，被告陈照荣开通福万通普惠金融卡并多次使用（卡号6228××××6107），自2020年1月20日开始未履行还本付息的义务。截至2020年5月21日，被告陈照荣尚欠原告漳州农商银行贷款本金198658.18元。 本院认为，被告陈照荣与原告漳州农商银行之间的借款合同依法成立，受法律保护。在原告漳州农商银行如期发放了贷款后，被告陈照荣却未依约履行还本付息的义务，其已构成违约，应当承担违约责任，但双方约定的利息、违约金合计计算标准不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。故被告陈照荣应偿还原告漳州农商银行尚欠的贷款本金198658.18元，并自逾期之日（2020年1月20日）起至实际还清款项之日止以尚欠贷款本金为基数按合同约定计算利息、违约金等（但利息、违约金等合计计算标准不得超过年利率24%）。被告陈镇霞作为共同借款人，应当与被告陈照荣共同清偿上述款项。被告姚辉钦、被告吴松妹作为本案债务的担保人，应当对被告陈照荣、被告陈镇霞的上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告陈照荣、被告陈镇霞追偿。被告陈照荣、被告陈镇霞、被告姚辉钦、被告吴松妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审判。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈照荣、被告陈镇霞应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司贷款本金198658.18元，并自2020年1月20日起至实际还清款项之日止以尚欠贷款本金为基数按合同约定计算利息、违约金（但利息、违约金合计计算标准不得超过年利率24%）。 二、被告姚辉钦、被告吴松妹对本案债务承担连带清偿责任；被告姚辉钦、被告吴松妹承担保证责任后，有权向被告陈照荣、被告陈镇霞追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4415.8元，适用简易程序减半收取计2207.9元，由被告陈照荣、被告陈镇霞、被告姚辉钦、被告吴松妹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员  石 苹 二〇二〇年九月十日 法官助理  黄雯莉 书 记 员  黄 瑱 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。