福建省石狮市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0581民初3452号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，该中心总裁。 委托诉讼代理人：苏巧燕，福建达业律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：陈晓妹，福建达业律师事务所执业律师。 被告：李火城，男，1962年11月1日出生，汉族，住福建省石狮市。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告李火城信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人苏巧燕、被告李火城到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告信用卡欠本金131874.82元，费用（包括但不限于年费、手续费、违约金等合同约定的收取费用，下同）89330.69元（费用按合约约定及中国人民银行有关规定计算至实际还款之日止，暂计至2020年5月4日），以上合计为221205.51元；2.被告承担原告为实现债权花费前期律师费人民币4000元；3.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2012年5月18日，被告向原告递交了一份《民生金普信用卡通用申请表》及《“2＋Ｎ”民生银联借记卡／个人网银贵宾版领用合约》，原告通过审核向被告核发了信用额度为20000元的信用卡，账号为：×××59。被告于2012年6月7日激活并使用该信用卡。后被告又于2014年3月20日向原告递交了一份《民生通宝白领白金信用卡申请表》，原告通过审核向被告核发了信用额度为100000元的信用卡，账号为：0013××××4617，卡号为：6226××××0783。被告于2014年6月3日激活并使用该信用卡。按照被告与原告签订的申请表的约定，原告为被告核发信用卡后已履行约定的义务，但被告却未能按约定及时履行还款义务，截止2020年5月4日，被告已逾期还款12期，结欠本金人民币131874.82元，费用（包括违约金、手续费）人民币89330.69元。根据被告申领信用卡时所签署的申请表中关于利息与费用的约定被告除应当向原告偿还透支本金之外，还应当向原告支付利息、逾期还款的违约金、律师费等相关费用。诉讼中，原告明确1.截止至2020年5月4日，被告李火城的“个人卡”透支欠款本金18756.07元及费用包括利息2565.63元、分期手续费2205.52元、违约金8363.81元；被告李火城的“通宝分期卡”透支欠款本金113118.75元及费用包括分期手续费12129.61元、违约金64066.12元。以上合计本金131874.82元、利息2565.63元、分期手续费14335.13元、违约金72429.93元。2020年5月5日之后的费用仅包含利息、违约金。2.截止至2020年8月19日，被告李火城的“个人卡”还款39元，抵扣本金，故暂计结欠透支本金18717.07元及费用包括利息3560.48元、分期手续费2205.52元、违约金9884.38元；被告李火城的“通宝分期卡”还款17元，抵扣本金，故暂计结欠透支本金113101.75元及费用包括分期手续费12129.61元、违约金73531.84元。以上合计本金131818.82元、利息3560.48元、分期手续费14335.13元、违约金83416.22元。庭审中，原告自认被告李火城自2019年6月3日起结欠利息、分期手续费、违约金。 被告李火城辩称，对原告起诉没有意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告李火城对原告提供的证据没有异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告李火城未在举证期限内向本院提交证据。 本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。另查，1.《民生金普信用卡通用申请表》所附《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》载明：除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定的公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用)，均由持卡人承担。《收费标准》表载明，透支利率（每日）0.5‰（持卡人在逾期，未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按0.5‰计息）；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元（持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延迟还款时收取）；自由分期、账单分期手续费，3期0.82%、6期0.7%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.7%（手续费采取分期收取的方式，所列为手续费每期收取的费率）。2.《民生通宝白领白金信用卡申请表》所附《民生通宝白领信用卡领用合约》载明：成功申请白领金业务之后，持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，每期手续费=分期总金额*每期手续费费率；持卡人申请白领金业务的，其申请资金将以分期形式计入持卡人当期信用卡账单中，由持卡人按月足额偿还，白领卡分期手续费以总领取白领金金额为基础按月计收，如为他行转账，持卡人须同时承担汇款转账手续费。持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收滞纳金。本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中未还部分及产生的滞纳金金额。此外，持卡人还应承担其他违约责任。滞纳金按本行依法确定公布并不时修订的最新费率表执行。持卡人超过最后还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用)，均由持卡人承担。《通宝白领卡收费标准》表载明，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元（持卡人如未于每月最后还款日前还清最低还款额或延误还款时收取）；白领金分期手续费，3期1.07%，6期0.83%，9期0.83%，12期0.83%，18期0.83%，24期0.83%（3期手续费率一次性收取，其他期数手续费率采取分期收取的方式，所列为手续费每期收取的费率）。3.原告为实现本案债权委托福建达业律师事务所律师代理本案诉讼，支出律师费4000元。诉讼中，原告明确本案欠款不含复利。 本院认为，被告李火城向原告办理信用卡，这系原、被告之间的真实意思表示，且未违反相关法律法规，双方签订的合同应认定合法有效。被告李火城在进行信用卡消费（提现）后，未能履行还款义务已构成违约，故原告提出被告李火城应偿还信用卡透支产生的本金、利息、分期手续费的请求，本院予以支持，但应偿还金额应以截止至2020年8月19日的最新尚欠金额为准，对请求超出的部分，不予支持。利息、分期手续费总计不得超过年利率24%。分期手续费仅计至2020年5月4日。原告请求被告李火城支付律师费4000元，符合双方的约定，不违反法律规定，予以支持。关于原告诉求的违约金。2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于违约金和服务费用的规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案，根据原告陈述其仅单方通过公告形式将滞纳金调整为违约金，双方没有协议约定收取违约金，故对原告关于违约金的主张，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告李火城应在本判决生效后立即偿付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡（账号×××59）透支产生的本金18717.07元及自2019年6月3日起至实际还款之日止按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定及中国人民银行有关规定计算的利息、分期手续费（分期手续费仅计至2020年5月4日；利息、分期手续费总计不得超过年利率24%，并应扣除被告李火城自2019年6月3日起已支付的利息、分期手续费）； 二、被告李火城应在本判决生效后立即偿付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡（账号0013××××4617，卡号6226××××0783）透支产生的本金113101.75元及分期手续费12129.61元； 三、被告李火城应在本判决生效后立即支付给原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心因实现本案债权支出的律师代理费4000元； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4618元，因适用简易程序减半收取计2309元，由被告李火城负担1602元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担707元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  杨少婷 二〇二〇年九月十五日 书记员  王鑫鑫 附： 一、本案引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 3.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。