辽宁省本溪市中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）辽05刑初1号 公诉机关辽宁省本溪市人民检察院。 被告人任亚男，曾用名任辉，女，1982年9月11日生，满族，捕前住本溪市明山区。因涉嫌诈骗罪于2019年4月16日被刑事拘留，同年5月16日被逮捕。现羁押于本溪市女子看守所。 辩护人曲经伟、崔艳秋，辽宁行仁律师事务所律师。 辽宁省本溪市人民检察院以本检公诉刑诉[2020]1号起诉书指控被告人任亚男犯诈骗罪，于2020年1月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。辽宁省本溪市人民检察院检察员白冰出庭支持公诉，被告人任亚男及其辩护人曲经伟、崔艳秋到庭参加诉讼。本院审理期间公诉机关二次建议延期审理。现已审理终结。 辽宁省本溪市人民检察院指控，2019年1月至4月间，被告人任亚男以非法占有为目的，利用其系上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行理财经理的身份，虚构其能够办理浦发银行内部理财以及其个人买房急需用钱等事实，先后多次骗取其客户吴某、马某1、张某1、陈某1、潘某、刘某、肖某、徐某1、孙某、许某1、王某1、张某2、李某1、徐某2、王某2、于某1、宋某，以及其同事王某3、赵某、李某2、邓某、丁某、杨某等23名被害人钱款共计人民币776.97万元（以下币种均为人民币），用于网上赌博以及偿还个人债务等。具体事实如下： 1．2019年1月14日至2019年4月3日，被告人任亚男多次以帮助被害人吴某办理银行内部理财等名义，共计骗取吴某钱款195万元用于网上赌博及偿还个人债务。其间，任亚男向吴某返还本金及利息54.41万元。 2.2019年2月25日、2月26日，被告人任亚男以帮助被害人马某1办理银行内部理财的名义让马某1投资，共计骗取马某1钱款130万元用于网上赌博。 3.2019年2月25日，被告人任亚男以帮助被害人张某1办理银行内部理财的名义让张某1投资，骗取张某1钱款20万元用于网上赌博。 4.2019年3月3日，被告人任亚男以帮助被害人陈某1办理银行高利息理财的名义让陈某1投资，骗取陈某1钱款20万元用于网上赌博。 5．2019年3月4日至2019年3月26日，被告人任亚男多次以帮助被害人潘某办理银行内部信贷投资等名义，共计骗取潘某钱款110万元用于网上赌博及偿还个人债务。后任亚男向潘某返还钱款共计2万元。 6．2019年3月4日、3月11日，被告人任亚男以帮助被害人刘某办理银行内部理财的名义让刘某投资，共计骗取刘某钱款20万元用于网上赌博。 7．2019年3月4日、3月6日，被告人任亚男以帮助被害人肖某办理银行内部理财的名义让肖某投资，共计骗取肖某钱款30万元用于网上赌博。 8．2019年3月4日，被告人任亚男以帮助被害人徐某1办理银行内部理财的名义让徐某1投资，骗取徐某1钱款20万元用于网上赌博。 9．2019年3月5日，被告人任亚男以帮助被害人孙某办理银行内部理财的名义让孙某投资，骗取孙某钱款50万元用于网上赌博。 10．2019年3月7日，被告人任亚男以办理银行借款搭桥业务的名义让被害人许某1投资，骗取许某1钱款30万元用于网上赌博。 11．2019年3月7日，被告人任亚男以帮助被害人王某1办理银行内部理财的名义让王某1投资，骗取王某1钱款35万元用于网上赌博。 12．2019年3月8日，被告人任亚男以帮助被害人张某2办理银行内部理财的名义让张某2投资，骗取张某2钱款10万元用于网上赌博。 13．2019年3月11日，被告人任亚男以帮助被害人李某1办理银行内部理财的名义让李某1投资，骗取李某1钱款10万元用于网上赌博。 14．2019年3月11日，被告人任亚男以自己完成银行任务额度的名义向被害人徐某2借钱，骗取徐某2钱款30万元用于网上赌博。 15．2019年3月11日，被告人任亚男以帮助被害人王某2办理银行内部理财的名义让王某2投资，骗取王某2钱款20万元用于网上赌博。 16．2019年3月15日，被告人任亚男以帮助被害人于某1办理银行内部理财的名义让于某1投资，骗取于某1钱款10万元用于网上赌博。 17．2019年4月4日，被告人任亚男以办理银行内部资金过桥业务的名义让被害人宋某投资，骗取宋某现金19.1万元用于偿还个人债务及购买彩票。 18．2019年2月18日，被告人任亚男以自己在沈阳买房急需用钱为名向被害人王某3借钱，骗取王某35万元用于网上赌博。2019年2月28日，任亚男向王某3返还5万元后，又以客户急用钱为由，再次骗取王某3钱款5万元用于网上赌博。 19．2019年2月20日，被告人任亚男以自己在沈阳买房急需用钱为名向被害人赵某借钱，骗取赵某钱款28万元用于偿还个人债务，后返还赵某8.5万元。 20．2019年2月21日，被告人任亚男以自己在沈阳买房急需用钱为名向被害人李某2借钱，骗取李某2钱款30万元用于偿还个人债务，后返还李某215万元。 21.2019年2月25日，被告人任亚男以自己在沈阳买房急需用钱为名向被害人邓某借钱，骗取邓某现金5万元用于网上赌博。 22.2019年2月25日，被告人任亚男以自己在沈阳买房急需用钱为名向被害人丁某借钱，骗取丁某钱款20万元用于网上赌博，后向丁某返还2200元。 23.2019年2月26日，被告人任亚男以自己在沈阳买房急需用钱为名向被害人杨某借钱，骗取杨某现金10万元用于网上赌博。 2019年4月15日，被告人任亚男向公安机关投案。 公诉机关向本院移送的证据有证人代某、马某2等人的证言、被害人吴某、马某1等人的陈述、被告人任亚男的供述和辩解、借条等证据材料。 公诉机关认为，被告人任亚男诈骗他人财物，数额特别巨大，应当以诈骗罪追究刑事责任。被告人任亚男有立功表现，可以从轻或者减轻处罚。 被告人任亚男对起诉书指控的事实无异议。 其辩护人提出：1、被告人任亚男犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，构成自首，是法定的从轻处罚情节，可减少基准刑的40%。2、被告人任亚男检举揭发他人犯罪构成立功，系法定从轻处罚情节，可以减少基准刑的20%以下。3、任亚男通过家属、律师向部分被害人表达了歉意，并取得了一名被害人的谅解，具有减轻处罚的情节。4、任亚男无前科劣迹，系初犯、偶犯，应酌定从轻减轻处罚。5、被告人任亚男认罪认罚，可从宽处罚。6、任亚男是网络诈骗的受害者，被告人任亚男和其家属遭到高利贷催债，变卖房屋偿还被害人，被告人任亚男归案前是浦发银行的理财经理，被告单位对本单位职工疏于管理，监管失控，没有及时发现掌握员工的异常行为，使苗头隐患没有及时排除。恳请法庭给任亚男一个悔过自新的机会，让其尽早恢复自由之身。 经审理查明，2019年1月至4月间，被告人任亚男以非法占有为目的，利用其系上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行理财经理的身份，虚构其能够办理浦发银行内部理财以及其个人买房急需用钱等事实，先后多次骗取其客户吴某、马某1、张某1、陈某1、潘某、刘某、肖某、徐某1、孙某、许某1、王某1、张某2、李某1、徐某2、王某2、于某1、宋某，以及其同事王某3、赵某、李某2、邓某、丁某、杨某等23名被害人钱款共计人民币776.97万元（以下币种均为人民币），用于网上赌博以及偿还个人债务等。具体事实如下： 1．2019年1月14日至2019年4月3日，被告人任亚男多次以帮助被害人吴某办理银行内部理财等名义，共计骗取吴某钱款195万元用于网上赌博及偿还个人债务。其间，任亚男向吴某返还本金及利息54.41万元。 2.2019年2月25日、2月26日，被告人任亚男以帮助被害人马某1办理银行内部理财的名义让马某1投资，共计骗取马某1钱款130万元用于网上赌博。 3.2019年2月25日，被告人任亚男以帮助被害人张某1办理银行内部理财的名义让张某1投资，骗取张某1钱款20万元用于网上赌博。 4.2019年3月3日，被告人任亚男以帮助被害人陈某1办理银行高利息理财的名义让陈某1投资，骗取陈某1钱款20万元用于网上赌博。 5．2019年3月4日至2019年3月26日，被告人任亚男多次以帮助被害人潘某办理银行内部信贷投资等名义，共计骗取潘某钱款110万元用于网上赌博及偿还个人债务。后任亚男向潘某返还钱款共计2万元。 6．2019年3月4日、3月11日，被告人任亚男以帮助被害人刘某办理银行内部理财的名义让刘某投资，共计骗取刘某钱款20万元用于网上赌博。 7．2019年3月4日、3月6日，被告人任亚男以帮助被害人肖某办理银行内部理财的名义让肖某投资，共计骗取肖某钱款30万元用于网上赌博。 8．2019年3月4日，被告人任亚男以帮助被害人徐某1办理银行内部理财的名义让徐某1投资，骗取徐某1钱款20万元用于网上赌博。 9．2019年3月5日，被告人任亚男以帮助被害人孙某办理银行内部理财的名义让孙某投资，骗取孙某钱款50万元用于网上赌博。 10．2019年3月7日，被告人任亚男以办理银行借款搭桥业务的名义让被害人许某1投资，骗取许某1钱款30万元用于网上赌博。 11．2019年3月7日，被告人任亚男以帮助被害人王某1办理银行内部理财的名义让王某1投资，骗取王某1钱款35万元用于网上赌博。 12．2019年3月8日，被告人任亚男以帮助被害人张某2办理银行内部理财的名义让张某2投资，骗取张某2钱款10万元用于网上赌博。 13．2019年3月11日，被告人任亚男以帮助被害人李某1办理银行内部理财的名义让李某1投资，骗取李某1钱款10万元用于网上赌博。 14．2019年3月11日，被告人任亚男以自己完成银行任务额度的名义向被害人徐某2借钱，骗取徐某2钱款30万元用于网上赌博。 15．2019年3月11日，被告人任亚男以帮助被害人王某2办理银行内部理财的名义让王某2投资，骗取王某2钱款20万元用于网上赌博。 16．2019年3月15日，被告人任亚男以帮助被害人于某1办理银行内部理财的名义让于某1投资，骗取于某1钱款10万元用于网上赌博。 17．2019年4月4日，被告人任亚男以办理银行内部资金过桥业务的名义让被害人宋某投资，骗取宋某现金19.1万元用于偿还个人债务及购买彩票。 18．2019年2月18日，被告人任亚男以自己在沈阳买房急需用钱为名向被害人王某3借钱，骗取王某35万元用于网上赌博。2019年2月28日，任亚男向王某3返还5万元后，又以客户急用钱为由，再次骗取王某3钱款5万元用于网上赌博。 19．2019年2月20日，被告人任亚男以自己在沈阳买房急需用钱为名向被害人赵某借钱，骗取赵某钱款280,000元用于偿还个人债务，后返还赵某8.5万元。 20．2019年2月21日，被告人任亚男以自己在沈阳买房急需用钱为名向被害人李某2借钱，骗取李某2钱款30万元用于偿还个人债务，后返还李某215万元。 21.2019年2月25日，被告人任亚男以自己在沈阳买房急需用钱为名向被害人邓某借钱，骗取邓某现金5万元用于网上赌博。 22.2019年2月25日，被告人任亚男以自己在沈阳买房急需用钱为名向被害人丁某借钱，骗取丁某钱款20万元用于网上赌博，后向丁某返还2200元。 23.2019年2月26日，被告人任亚男以自己在沈阳买房急需用钱为名向被害人杨某借钱，骗取杨某现金10万元用于网上赌博。 2019年4月15日，被告人任亚男向公安机关投案。 上述犯罪事实有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院依法予以确认： 1.受案登记表、案件来源、到案经过、情况说明等证据，证实2019年4月15日12时19分，任亚男通过电话报警自首，并在到案后如实供述诈骗犯罪事实的经过。 2.被告人任亚男的人口信息，证实被告人任亚男的自然情况，其在犯罪时已达法定刑事责任年龄。 3.电话查询记录，证实被告人任亚男无违法犯罪记录。 4.证人郭某1的证言：2018年5月前后，我在本溪市浦发明山分行干保安，在上班玩手机时发现一个网络赌博网站，我就进去玩，并于2018年6月前后将这个赌博网站介绍给同事任亚男，告诉她这个东西能挣钱，但是风险很大。然后我就教任亚男登陆网站、注册、充值、投钱，之后就是她自己玩了。任亚男玩这个赌博网站，我能挣提成，按任亚男存款的1%进行计算，我提成返点钱20多万元。 经郭某1辨认，其辨认出被告人任亚男。 5.证人代某的证言：我是任亚男的婆婆，她是浦发银行的。卡号62×××58建行卡是我的，任亚男管我借身份证，说是工作需要办卡，就让我跟她去法院对面的建行办理的，办完之后一直没给我，在任亚男手里。我不知道任亚男用这个卡做什么。 6.证人马某2的证言：我是任亚男丈夫阚某的朋友，卡号62×××74的农行卡是我的，是我和阚某去转山加油站斜对面的农行办理的，阚某说他媳妇任亚男工作需要。卡办完之后直接让阚某拿走了，应该是给阚某媳妇使用了，用这个卡做什么我不知道。 7.被害人吴某的陈述：有一天任亚男告诉我，说银行内部有一个信贷，就是贷款人着急用钱，但是贷款批下来需要时间，大家出钱先把钱垫上，然后贷款下来以后再补给你，日利息是千分之一，到期以后连本带利一起支付给我。她告诉我这是银行内部投资，绝对安全，我就相信她说的话，2019年1月14日，我用浦发银行卡给任亚男转了50万元。2019年1月23日任亚男告诉我她连本带利往我的卡里存了钱，让我继续投资，我又往我的银行卡里转了一次4.7万元，一次4万元，加上之前任亚男返给我的50万元和利息13500元钱，凑够了60万元，2019年1月24日将这60万元钱转到任亚男的婆婆代某的银行卡账户上。2019年2月28日任亚男又以同样的理由让我给她转50万元，并在当天给我转了30600元钱作为利息。2019年3月26日上午任亚男打电话跟我说要在沈阳买房子，钱不够，管我借10万元钱，我借给她了5万元现金，她在出租车中给我打的借条。2019年4月3日上午，任亚男给我打电话说银行新出个理财产品，利息高，让我投资40万。当日15时左右，我去锦州银行取了30万元现金交给任亚男，她当时给我打了欠条，说是日利率千分之三，15天内归还。我就问她之前的钱什么时间给我，她说快了，也就这一两天，在那之后一直没有返钱。 经吴某辨认，辨认出被告人任亚男。 8.被害人马某1的陈述：2019年2月25日，任亚男给我打电话告诉我银行内部有一个理财，日利息千分之一，期限是十天至二十天左右，到期以后连本带利一起支付给我。她告诉我这是银行内部投资，绝对安全，如果银行不给她个人给我，还说如果不相信的话给我欠条，然后还把她在欧洲城的一处房子的购房合同给了我，说如果不给我钱，这个房子就给我，我相信她说的话了。2019年2月25日，我按照她的指示到站前农业银行办了一张农行卡，任亚男在浦发银行网上交易，将我之前在浦发银行买的一笔还没有到期的60万元新客理财赎回，然后让其他银行员工在柜台将钱转到我办的农行卡里，然后用这张卡往任亚男的卡里转了60万元。26日用同样的方式给任亚男转了70万元。然后，任亚男把25日给我写的60万元的欠条收回，在她办公桌上给我写的一个130万的欠条。为了让我相信，任亚男还交给我一处写着任亚男名字的欧洲城商品房预售合同。过了几天任亚男又给我打电话，问我还有没有钱存给她，我说没有了。过了不到一个月，我给任亚男打电话，她说副行长去上海学习去了，4月8日能回来，她回来以后才能给我批下来这笔钱。后来联系她，她又说到4月12日钱能到。12日她又说15日才能给我钱。15日下午我多次给她打电话，她都没有接，发信息，她也没有回。 经马某1辨认，其辨认出被告人任亚男。 9.被害人张某1的陈述：2019年2月25日，任亚男给我打电话说银行新出来一个理财产品，日利息是千分之一点五，期限是十五天，到期以后连本带利一起支付给我。她告诉我是银行内部投资，绝对安全。2019年2月25日，我自己的浦发银行卡给任亚男的婆婆代某建行卡转了20万元，任亚男给我写了一张欠条，说3月10日全款还我钱。12日打电话说是钱到账了，15日上午打电话说在取钱，15日下午让我来取钱，我就去银行找她，其他员工说她休假了，说她20天前就不来上班被停职了。 经张某1辨认，其辨认出被告人任亚男。 10.被害人陈某1的陈述：2019年3月3日，任亚男给我打电话说现在有一个利息高的项目，让我把钱投在这里，我听信了任亚男的话。我和任亚男在平山区见面，任亚男给我写了一个20万、日利率千分之一点五的借条，然后我就把钱通过手机银行转给任亚男。当时任亚男说也许10多天之后就还钱。到3月底的时候，我联系过任亚男，她告诉我这个钱还没回来呢，让我再等等。 经陈某1辨认，其辨认出被告人任亚男。 11.被害人潘某的陈述：2019年3月3日，任亚男给我打电话说银行内部有一个信贷，就是贷款人着急用钱，但是贷款批下来需要时间，大家先把钱垫上，然后贷款下来以后再补给我，日利息是千分之一点五，期限是二十天，到期以后连本带利一起支付给我。她告诉我这是银行内部投资，绝对安全，如果银行不给她个人给，不相信的话她给打欠条。2019年3月4日，我在自己家中用绑定建设银行卡的手机银行给任亚男的农行卡里转了5万元，然后我到站前浦发银行用兴业银行卡，给任亚男的农行卡转了25万元。她告诉我信贷还差30万，然后她打出租车陪我到南芬取了30万元我的定期存款，我用我的建行卡转给任亚男农行卡里了。2019年3月5日任亚男打电话告诉我，有个人理财日期记错了，取不出钱来，让我给她转40万元，她陪我到环球商业银行取了我的定期存款40万元转到我建行卡里，然后给任亚男转到她的农行卡里。2019年3月26日，任亚男打电话跟我说她自己做什么投资还需要15万元钱，我说我没有那么多钱，你要是两三天就能还我，我就能借你10万元。她说能还我。我来到北地的兴业银行，用手机银行给任亚男农行卡里转了10万元。2019年3月26日20天到期之后，她说银行行长出差了，贷款还得两个星期后才能下来。之后我需要用钱，她4月3日给我卡里转了1万元，4月9日她又给我转了1万元给我解燃眉之急。她说4月15日给我全款还我钱，16日早上我再给她打电话就打不通了。她分别写了三张欠条，分别是60万元、40万元、10万元的。她说这是银行内部理财项目，所以没有银行的手续。 经潘某辨认，其辨认出被告人任亚男。 12.被害人刘某的陈述：2019年3月3日，任亚男给我打电话说银行内部有一个理财，日利息是千分之一点五，期限是二十天，到期以后连本带利一起支付给我。她告诉我这是银行内部投资，绝对安全，如果银行不给她个人给，如果不相信的话她给打个欠条。她还说她还在银行工作，工作不能不要了，我就相信她说的话了。2019年3月4日我用银行卡给任亚男转10万元到她婆婆代某的卡里。2019年3月11日，我用银行卡转10万元到马某2的卡里。25日任亚男给我朋友打电话说任亚男休假，孩子有病，钱出不来。29日她给我朋友打电话说行长去开会了，让我等几天。4月12日打电话给我朋友说钱都能到账，4月15日钱就能下来。15日中午说是正在过钱，让我们等等。15日下午再打电话就没有人接了。她在银行大厅分别写了二张欠条，都是10万元，说这是银行内部理财项目，所以没有银行的手续。 经刘某辨认，其辨认出被告人任亚男。 13.被害人肖某的陈述：2019年3月5日，徐某1带我一起去找任亚男，任亚男就向我们介绍这个产品，日利率是千分之一点五，我听了之后感觉挺合适，同意投10万元。任亚男用电脑操作将我理财产品中的10万元钱提出来，投到我的浦发银行卡，然后又领我到大堂用机器将我银行卡里的10万元钱，转到她婆婆代某的建行卡。她当天给我写了10万元的借条。2019年3月7日，任亚男给我打电话说又有一批贷款的客户让我再投一些，我想反正也不几天，她在银行工作也不能骗人，就同意了。任亚男用同样的方式转19万元到代某的建行卡里，我又用微信向任亚男的微信转了1万元钱，她给我写了借款20万的借条。后来，我就联系不上她了。她一直强调是银行内部的理财业务，说是钻银行的空子。 经肖某辨认，其辨认出被告人任亚男。 14.被害人徐某1的陈述：我原来在浦发银行做保洁，任亚男是理财经理，我的理财大部分都是经她手办理的。2019年3月3日任亚男给我打电话，说有一个银行内部理财，短期无风险，20天左右就能回钱，我想银行内部理财肯定能安全，就听信任亚男的了。2019年3月4日，我到单位后，任亚男帮我把原来的理财退出来，然后在银行大厅内的机器上操作，把我这20万元转到她的名下。她给我写了一个20万的借条，日利率千分之一点五，承诺20天之后就可以返钱。大概过了20多天之后，我联系任亚男，任亚男就用各种理由往后延期，后来我听说任亚男到公安机关自首了，我才知道我被骗了。 经徐某1辨认，其辨认出被告人任亚男。 15.被害人孙某的陈述：2019年3月5日，任亚男给我打电话说有一个好项目，银行内部放贷，日利息是千分之一点五，期限是二十天，到期以后连本带利一起支付给我。我当时有20万、27万两笔理财还没到期，任亚男说她帮我取出来，还让我从另一个理财项目“天天赢”里面再取3万，一共凑50万。当时这些都是任亚男在浦发银行理财柜台自己帮我操作的，应该是把我理财里面的钱转出来再转到她的卡上，当时什么凭据也没有给我。我回家后就出门了，我告诉我妹妹第二天到银行找任亚男要一个借条。第二天任亚男确实也打了一个借条，上面写了借款50万元，日利率千分之一点五。一直到3月22日我回本溪后找过几次任亚男让她尽快归还本息，但是任亚男都是以各种理由推脱。直到4月15日下午我给她打电话，她还跟我说让我等着，后来再就打不通了。 经孙某辨认，其辨认出被告人任亚男。 16.被害人许某1的陈述：2019年3月7日浦发银行的一个叫任亚男的经理给我打电话，说她们浦发银行有个客户要着急贷款，但是信贷的流程很慢，她想要帮他们单位的信贷员从我这做一个借款的搭桥，等贷款下来后再把我的本金还给我，当然这个利息高一些，日利息千分之一点五，这个最多就借15-20天。我考虑后觉得这也是银行行为，她也是银行的员工，我就同意了。我于2019年3月7日把我在浦发银行的30万存单取到了我的浦发银行卡上，任亚男直接在银行柜台把我的30万元通过银行卡转给了一个叫代某的账户里，然后任亚男给我打了一张借条。过了20多天后，我给任亚男打电话，任亚男告诉我管审批的人出门了，大约2019年4月13日或14日款指定回来。2019年4月15日上午我给任亚男打电话，她告诉我说现在在放款呢，让我下午等信，下午我又给她打电话就没人接了。 经许某1辨认，其辨认出被告人任亚男。 17.被害人王某1的陈述：2019年3月7日，任亚男给我打电话说有一个好项目，银行内部放贷，承诺短期高利率，让我去银行看看。当日下午15时许，我来到站前浦发银行，任亚男详细跟我说了一下银行内部放贷的理财项目，日利息千分之一点五，期限是二十天。我当时有一笔35万理财还没到期，都是任亚男帮我操作的，把我的35万元提出来后通过手机银行转账转给一个叫代某的人。当时任亚男给我打了一个借条，上面写了借款35万元，日利率千分之一点五，向我承诺20天左右本金加利息一起给我。在这20天期间内我多次联系任亚男，但是没联系上。她说这是银行内部理财项目，所以没有银行的手续。 经王某1辨认，其辨认出被告人任亚男。 18.被害人张某2的陈述：2019年3月8日，任亚男给我打电话说有个好项目，银行内部放贷承诺短期高利率，让我去银行看看。当日下午15时许，我来到站前浦发银行，任亚男详细跟我说了一下银行内部放贷的理财项目，日利息是千分之一点五，期限是八天。我当时有10万活期储蓄还没到期，任亚男帮我操作，把我的10万元提出来后通过手机银行转账给一个叫代某的人。当时任亚男给我打了一个借条，上面写了借款10万元，日利率千分之1.5，向我承诺八天左右本金加利息一起给我。在这八天期间内我多次联系任亚男，任亚男以各种理由推脱钱没到账。 经张某2辨认，其辨认出被告人任亚男。 19.被害人李某1的陈述：2019年3月11日，我的理财到期了，到银行去办理，遇到了任亚男，任亚男说现在银行内部有一个理财，时间短，利息高。因为我一直都是通过任亚男办理的理财，所以挺信任她，任亚男说她有任务，这个理财项目得通过她的名义投资，让我帮她一把，我也没当回事就同意了。我就把我刚到期的理财10万元，交给了任亚男，她通过银行大厅内的机器，把钱转到她的名下，之后给我写了一个10万元，利息是千分之一的借条，承诺20天一个周期，之后就还给我。4月初的时候我给任亚男打电话，任亚男告诉我银行里领导还没回来，等领导回来批了就能给我。又等了一阵子，我听说任亚男自首了，才知道我被骗了，我就来公安机关报案了。 经李某1辨认，其辨认出被告人任亚男。 20.被害人徐某2的陈述：2019年3月份的时候，任亚男给我打电话说银行有任务给她分到额度，让我帮帮忙，借给她一部分钱，按日利率千分之一给我利息，并且七天内连本带利还给我，我刚开始没有同意，后来她再次打电话。我之前就在她那投资理财，关系还算不错，就同意了。活期理财30万元先转到我的浦发银行卡上，任亚男又从我的浦发银行卡转给一个账户名马某2的农行账户。转完钱之后，任亚男给我写了借条。后来到期没有返钱，也联系不上任亚男了，我才知道被骗了。 经徐某2辨认，其辨认出被告人任亚男。 21.被害人王某2的陈述：2019年3月初，任亚男给我打电话说银行有个内部理财业务，利息日利千分之一，问我有没有兴趣，我当时回绝她了。2019年3月11日中午，任亚男再次给我打电话，让我到银行了解一下那个理财业务，当天我在浦发银行的存单到期，就到了站前的浦发银行。任亚男看见我后告诉我这个理财业务利息高，特别好，同时不让我声张，意思是这个理财是他们浦发银行提供给内部员工的。我当天存单到期，一共20万，任亚男告诉我这个理财期限在10多天，最长不超过20天，我合计任亚男说的这个事既然是银行的业务，利息又高，我就感兴趣投了。当时任亚男使用我的手机通过手机银行将20万人民币从我的账户转到一个农行马某2账户上，然后给我写了一张10万元个人借条，日利率千分之一。我问她银行业务为什么给我写个人借条，任亚男告诉我是银行内部业务，让我放心。我合计在银行里光天化日的，任亚男也是银行的正式员工，就相信了。2019年3月末到4月初，我打电话联系任亚男，任亚男说管这个事信贷经理出差了，一周后回来。4月7、8号，我再次打电话询问，任亚男说办事人的身份证过期了，得等几天，还说她因为孩子生病请假最近没去上班。今天我通过微信询问任亚男，任亚男微信告诉我她取款呢，并且让我等她电话。今天下午，我打电话问任亚男，任亚男说她正在取款。我越想越担心，就到了站前浦发银行，到银行后遇到一个中年男子也在找任亚男，我俩互相一说，是一个事，我就和这个中年男子就直接找浦发银行领导询问，银行领导把我俩带到会议室，又过来几位工作人员，浦发银行领导说任亚男今天到银行想辞职，浦发银行并没有我俩所说的这个理财业务。同时银行领导看完任亚男给我俩写的借条后表示该事为任亚男个人行为，与银行无关。银行领导建议我俩到公安机关询问一下，我俩就到了站前中心派出所。 经王某2辨认，其辨认出被告人任亚男。 22.被害人于某1的陈述：2019年3月18日，任亚男给我打了一个电话跟我说有一个好项目，银行内部放贷，承诺短期高利率，让我去银行看看。当日下午15时许，我到站前浦发银行，任亚男详细跟我说了一下银行内部放贷的理财项目。2019年3月15日19时许，我使用广发银行卡通过手机银行把10万元钱转账给任亚男使用的农业银行卡。2019年3月17日我在大峪华联超市溜达，任亚男亲自把事先打好的欠条给我送过来的。借条上面写了借款10万元，日利率千分之一点五，承诺20天左右本金加利息一起给我。在这20天期间内，我多次通过微信和手机联系任亚男，但是没联系上。 经于某1辨认，其辨认出被告人任亚男。 23.被害人宋某的陈述：任亚男是浦发银行的理财经理，我的理财都是经过她手办理的。2019年4月3日，任亚男给我打电话说一个企业和银行有一个资金过桥业务，银行内部员工享受这个政策，因为我是老客户，正好还有一些额度，想让我们这些老客户也挣点利润。我当时说我的钱都投在理财产品里面，拿不出来。然后任亚男说她是理财经理，可以转让把钱取出来，我说再考虑考虑，任亚男说内部的额度不多了，还是她过来找我当面说。她开车到我家小区门口，当面给我介绍了一下这个业务，说投20万到这个银行业务里，企业提前支付利润9000元钱，也就是说我再拿19.1万元钱给她就可以了，15天内归还，后来我就同意了。她就用我的手机操作将我的理财转让了。2019年4月4日任亚男开车拉我到到站前的浦发银行，她在门口车里等我，我进银行取了19万元钱，又拿了1千元钱现金，一共19.1元现金给了任亚男，她当时在车里给我写了一个20万借条，日利率千分之三，15天内归还。后来到期之后，任亚男也没还我钱，人也联系不上了。 经宋某辨认，其辨认出被告人任亚男。 24.被害人王某3的陈述：2019年2月17日下午，任亚男给我打电话，以买房为由向我借款20万，说她在沈阳青年大街买了一处150平的住房，如果不给房东钱的话，前期的定金就白交了，我当时答应借她5万。2019年2月18日以银行卡转账的方式将钱打到任亚男的农行卡里，她许诺我一个月之内就能还我本金及利息，我说利息就不用了。她2月19日给我打了欠条，2月28日早上还我5万，两个小时后，她说她有个客户急用钱又向我借5万元，没有给我打欠条。我于4月初打电话向她要钱，她说没有，承诺4月22日之前将钱还给我。直到4月16日知道她投案自首，才知道被骗了。 25.被害人赵某的陈述：我和任亚男是同事关系。2019年2月19日，任亚男跟我说她要买房子交定金，非常着急，要不就买不了了，想要跟我借30万，她妈的理财马上就要到期了，也就20来天就能还给我。我说我没有那么多，最后给她拿了28万。2019年2月20日中午，在地工路浦发银行明山支行，用手机农行APP给任亚男汇了28万，任亚男给我写的欠条。2019年3月25日晚上用她的农行卡给我转了8.5万元，说先还你8万，5000元算作利息，剩下的尽快还，我说我不要利息，你把剩下的19.5万元尽快还给我就行。后来她一直拖我，再后来她到公安机关自首了，我才知道自己被骗了。 26.被害人李某2的陈述：我和任亚男是同事关系。2019年2月21日的时候，任亚男跟我说她要买房子交定金，非常着急，要不就买不了了，想要跟我借30万，她妈的理财马上就要到期了，约定3月19日还款，我就同意了。2019年2月21日9时许，我在站前浦发银行大厅，用手机APP给任亚男的婆婆代某的卡汇了30万，任亚男给我写的欠条。2019年3月25日下午14时左右，任亚男给我15万，剩余15万元于3月25日晚，在站前浦发银行门口任亚男的车里重新给我写的欠条，上面有她和她丈夫阚某的签字，并承诺4月17日前还清欠款。后来她一直拖我，再后来她到公安机关自首了，我才知道被骗了。 27.被害人邓某的陈述：2019年2月24日10时许，我接到银行同事任亚男的电话，说她要在沈阳青年大街买房子，跟我借5万元。2019年2月25日上午10点40分左右，在浦发银行大堂内，我在银行窗口内取出5万元现金直接交给了任亚男，当天下午到二楼我工位处写了欠条。她说3月末还我，后来又说4月末还我。她没有还我钱，后来我听说她涉嫌诈骗去自首了。 28.被害人丁某的陈述：2019年2月23日8时许，我的同事任亚男跟我说她在沈阳青年大街买了一处150平的住房，急需一笔钱，如果钱不给房东的话，她前期交的定金就白交了。刚开始说我只有3万现金，她问我有没有理财，我说理财马上到期了，现在取不出来，她让我把理财做个转让，后来我碍于面子就把钱借给她了。2019年2月23日晚我将20万元打入她指定的她婆婆代某建行银行卡，2019年2月24日上班的时候她给我打了欠条，说一个月之内把钱还给我。中途我管她要了两次，第一次是3月28日她说近期还给我，第二次是4月20日，她说马上给我筹钱。2019年4月15日就联系不上她了。任亚男通过微信转账给过我2000元利息。 29.被害人杨某的陈述：2019年2月26日下午13时许，同事任亚男说她在沈阳青年大街买了一处住房，急需一笔钱。我当天通过个人银行卡账户按其要求提取现金10万元在营业室将钱交给了她，当时她给我打了欠条，承诺2019年4月下旬其母亲理财到期后将10万元归还给我。由于我原存款为浦发银行理财产品，其承诺按理财利率给付利息。 30.证人阚某的证言：我是任亚男的丈夫。2018年6、7月份，任亚男给我看手机上一个彩票网站，说这玩意能挣点零花钱，我没在意，不知道任亚男在网上赌博的事。任亚男没有私下到沈阳购买房产。任亚男欠同事李某230万这事我不知道，后来有一天我开车的时候，任亚男打电话说要见面，让我送她到站前浦发银行门口。到了之后任亚男还了15万，李某2要求当场再写一张15万的欠条，让我也签上名，我就写上了。 31.证人王某4的证言：2019年3月份，我在任亚男那投资了30万元购买理财项目，刚买完过了一天，任亚男又给我打电话说有一个好的理财项目，回报率高，一个月时间，让我投资，我又给他转了20万元。一个月之后，我问她投资的事，任亚男用各种理由拖了我一阵子，我实在等不及了，我就告诉任亚男我着急买学区房，任亚男说把他的一处房子过户给我就当还钱了，我同意了。2019年4月10日左右，我和任亚男去房产处办理的手续，把欧洲城一期7号楼24楼面积93.2平的房子过户给我。 32.借条、手机微信截图、帐户信息、帐户明细、交易明细，证实被告人任亚男所持有的银行卡与被害人吴某、马某1等人的资金往来情况。 33.浦发银行本溪分行关于任亚男相关情况的补充说明：任亚男原任浦发银行本溪分行理财经理，因有员工反映任亚男有异常行为，浦发银行本溪分行开展调查，并于2019年3月18日决定暂停任亚男工作，配合调查。后因任亚男无故旷工超过15天，2019年4月17日浦发银行沈阳分行决定对任亚男予以开除。浦发银行本溪分行没有搭桥、垫款业务，严令禁止员工参与搭桥、垫款等民间融资活动，对任亚男以办理搭桥垫款业务为由取得他人钱财一事并不知情。 34.本溪市公安局平山分局站前派出所出具的情况说明：我局在办理任亚男涉嫌诈骗案的过程中，任亚男主动检举揭发郭某1涉嫌开设赌场行为，并供述郭某1是任亚男的上线，并指正郭某1就是任亚男参赌的介绍人，任亚男提供了郭某1的行踪以及个人信息，为公安机关抓捕郭某1，破获郭某1涉嫌开设赌场案起到作用。 35.扣押决定书、扣押清单，证实公安机关扣押被告人任亚男手机一部。 36.被告人任亚男的供述和辩解：2018年6月份，我通过我们银行的保安郭某1的介绍，知道一个网络平台可以进行赌博，我登陆了这个网址，后来才知道我每次投注，郭某2作为我的介绍人都能从中得到好处。一开始，我用自己钱玩。因为我平时接触很多储户，好多储户都问我银行的一些短期高利息理财产品，我就想通过融储户的钱来进行赌博游戏。2019年1月14日，吴某跟我询问银行短期理财，我编造银行有一个20天，日利率千分之一点五的垫款业务。当时吴某通过转账50万元购买我编造出的这个搭桥垫款的业务，2019年1月23日，我连本带利给吴某返还51.35万元。2019年1月24日吴某分两次60、50万，共计110万给我购买投资垫款业务，2月28日我给吴某返还了30600元利息，更换了一张写有我向吴某借款110万元的借条。后来吴某又以现金形式给我两次钱来做投资垫款业务，分别是5万元和30万元，就是一共吴某借给我145万元，全部转入了我婆婆代某的建行银行卡里。2019年2月25日，马某1来我行问有没有高些的理财产品，我以同样的方式，把我编造出来的垫款业务告诉了马某1，马某1于当日和次日分两次总计人民币130万元的钱，通过转账的方式投入了这个垫款业务，我给他说的利息也是日利率千分之一点五。2019年2月25日，张某1的理财到期了，问有没有更高的理财产品，我把编造出来的垫款业务告诉了张某1，张某1通过转账的方式投入了20万。2019年3月上旬，业户潘某的理财到期了，我把编造出来的垫款业务告诉了潘某，潘某通过转账的方式投入了108万。2019年3月4日，业户刘某的理财到期了，我把编造出来的垫款业务告诉了刘某，刘某通过转账的方式投入了20万人民币。2019年3月5日，业户肖某的理财到期了，我把编造出来的垫款业务告诉了肖某，肖某当日投入了10万人民币，次日又投入了20万元。2019年3月6日，业户孙某的理财到期了，我把编造出来的垫款业务告诉了孙某，孙某通过转账的方式投入50万。2019年3月7日，业户许某1的理财到期，我把编造出来的垫款业务告诉许某1，许某1当日通过转账的方式投入了30万，转入的我婆婆代某建行卡里。2019年3月11日，业户徐某2的理财到期，我把编造出来的垫款业务告诉徐某2，徐某2当日通过转账方式投入了30万。2019年3月11日，业户王某2的理财到期了，我把编造出来的垫款业务告诉王某2，王某2当日通过转账方式投入了20万。2019年3月8日，业户张某2的理财到期，我把编造出来的垫款业务告诉张某2，张某2当日通过转账的方式投入10万。2019年3月7日，业户王某1的理财到期，我把编造出来的垫款业务告诉了王某1，王某1当日通过转账的方式投入了35万。2019年3月15日，业户于某1的理财到期了，我把编造出来的垫款业务告诉于某1，于某1当日通过转账方式投入10万人民币，转入我农行卡里。2019年3月11日，业户李某1的理财到期，我把编造出来的垫款业务告诉了李某1，李某1当日通过转账方式投入了10元。2019年3月3日，业户小禹的理财到期，我把编造出来的垫款业务告诉了小禹，小禹当日通过转账的方式投入20万。2019年3月4日，业户徐某1的理财到期，我把编造出来的垫款业务告诉了徐某1，徐某1当日通过转账的方式投入了20万。2019年2月25日，我以买房子为由向我同事赵某借款28万元，向李某2借款15万元，邓某5万元，王某35万元，杨某10万元丁某20万元。这里面我已经还赵某8.5万元，还李某215万元。2019年4月份的一天，那段时间我因为违规被停职了，我当时在赌博网站已经输了很多钱，承诺给理财客户的利息和本金有的已经到期无法归还，于是我给之前在浦发理财的宋某打电话，谎称有一个银行的短期搭桥垫款业务，20天就能得到每日千分之三的利息，宋某后来从银行取出19.1万元交给了我，我允诺她到期连本给她20万，相当于她挣了9000元。我一分钱也没有还给宋某。2019年4月4日有一笔24万元的现金存款，这笔钱是吴某给我的，吴某给我一共35万元，有5万元被我于2019年3月26日存到农业银行卡里了，有24万元被我于2019年4月4日存到农业银行卡里，剩下6万元让我还钱了，具体还谁我记不清了，都是以现金方式还钱的。宋某给我的19.1万元，除了还钱，剩下的都用来买彩票了，具体还给谁和还多少钱我记不清了。王玉琳之前也是我的客户，我向她借过50万元，后来因为无力偿还给她，就将房产卖给她，房子值76万，里面有26万贷款，相当于还给她50万元人民币。 37.被告人任亚男指认其参与赌博的网站的照片，证实被告人任亚男对其参与赌博的网站进行了指认。 本院认为，被告人任亚男以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控罪名成立，本院依法予以支持。被告人任亚男犯罪后主动投案，如实供述犯罪事实，是自首，可从轻处罚。被告人任亚男检举他人犯罪，查证属实，有立功表现，可从轻处罚。被告人任亚男多次诈骗，且为从事赌博的违法犯罪活动而诈骗，应酌情从重处罚。对于其辩护人提出的被告人任亚男构成自首、立功，可从轻处罚的意见，有事实和法律依据，本院决定予以采纳。对于其辩护人提出的被告人任亚男是初犯、偶犯，自愿认罪等意见酌情予以考虑。视被告人任亚男的犯罪性质、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第六十八条之规定，判决如下： 一、被告人任亚男犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币一百万元，于判决生效后三个月内缴纳； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月15日起至2033年4月14日止）。 二、责令被告人任亚男退赔被害人被骗款人民币776.97万元。（清单附后） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向辽宁省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审  判  长  沙丽敏 审  判  员  周佩麟 审  判  员  张靖月 二〇二〇年九月二十一日 书记员(代)  王宁宁 附本案适用的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。