福建省漳浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0623民初2857号 原告：何银华，女，1977年7月21日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 原告：何镇耀，男，1974年9月16日出生，汉族，住福建省东山县。 原告：何银娇，女，1972年9月28日出生，汉族，住福建省东山县。 上述三原告共同委托诉讼代理人：林振顺，漳州市东山县泽园法律服务所法律服务工作者。 原告：何银香（台湾地区居民），女，1970年2月12日出生，汉族，住台湾地区。 被告：平安养老保险股份有限公司漳州中心支公司，住所地福建省漳州市龙文区。 负责人：李小明。 委托诉讼代理人：游婕，女，系该公司工作人员。 原告何银华、何镇耀、何银娇、何银香与被告平安养老保险股份有限公司漳州中心支公司（以下简称平安保险公司）人身保险合同纠纷一案，福建省东山县人民法院于2019年7月18日立案后，于2019年10月21日作出（2019）闽0626民初2018号民事裁定，移送管辖。本院于2020年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告何银华、何镇耀、何银娇的委托诉讼代理人林振顺及被告平安保险公司的委托诉讼代理人游婕到庭参加诉讼，原告何银香提交的授权委托手续不符合法律规定，视为未委托诉讼代理人，其经传票传唤未到庭参加诉讼，不影响本案审理。本案现已审理终结。 何银华、何镇耀、何银娇向本院提出诉讼请求：判令平安保险公司支付何银华、何镇耀、何银娇、何银香保险金10万元。事实和理由：2018年10月26日，何镇坤向平安保险公司投保“守护平安卡”（保单号：GP13002031098622），该保险包含《平安短期意外伤害保险》《平安短期意外伤害医疗保险》《平安交通意外伤害保险》《平安意外住院津贴医疗保险条款》（2013年版）。保险条款约定：保险责任期间自2018年10月29日至2019年10月29日，意外身故保险金为10万元，自事故发生之日起180日内给付意外事故保险金：意外事故指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件；被保险人的受益人为法定。2019年1月25日晚上约10时左右，何镇坤行走时摔倒，次日，被亲属发现后带到家中，亲属找本村诊所医生救治，诊所医生不敢救治，亲属又拨打120急救，120医生到达后经诊断确认何镇坤已死亡。经东山县公安局杏陈派出所侦查后确认何镇坤系意外死亡。何银华、何镇耀、何银香、何银娇与何镇坤为同胞兄弟姐妹，除此之外何镇坤没有其他法定受益人。2019年6月3日，何银华、何镇耀、何银香、何银娇向平安保险公司提出理赔申请，请求平安保险公司给付保险金10万元，2019年6月24日，平安保险公司以保险事故意外伤害不足为由拒绝支付保险金。 何银香未作陈述。 平安保险公司辩称，何银华、何镇耀、何银娇、何银香无有效证据证明被保险人何镇坤是因为意外事故导致死亡，根据保险合同规定是非突发、非疾病的客观事件，因被保险人无明显外伤，所以平安保险公司不支付意外保险金。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1．何银华、何镇耀、何银娇提供的报警回执，欲证明何镇坤系意外死亡。经质证，平安保险公司对该证据的真实性无异议，但认为不是公安出示的，不能作为公安部门结论性意见之用，平安保险公司的调查笔录中何镇耀自认，法医称是病亡，因此被保险人系疾病身故。经审核认定，该证据有东山县公安局杏陈派出所盖章及民警签字确认，对其真实性及合法性予以确认，且能够与其所提供的居民死亡医学证明（推断）书相互印证，与待证事实具有关联性，证据来源形式合法，内容真实，具有完全证明力，可作为定案依据。 2．平安保险公司提供的公安网专用照片，欲证明被保险人何镇坤非意外事故导致死亡。经质证，何银华、何镇耀、何银娇认为该证据不符合法性要求，另外何镇坤被发现时还未死亡。经审核认定，该证据虽是照片，但系从公安局拍摄的，照片上来源网址、系统显示过程清楚、明确，内容系警情反馈单，对其真实性、合法性予以认可；对其证明内容，反馈单载明的内容说明调查结果系排除何镇坤被害可能，何镇耀、何银娇对此无异议，何镇坤死亡原因在调查过程并没有载明，故不能证明何镇坤是非意外事故导致死亡。 3．平安保险公司提供的调查笔录（平安保险公司在调查过程中做的笔录），欲证明被保险人何镇坤为疾病死亡。经质证，何银华、何镇耀、何银娇认为没有原件，真实性不予认可，何镇坤的死因已有公安机关作出认定，何镇耀没有任何医学知识，其回答死亡原因不符合法性。经审核认定，平安保险公司未提供原件以供核实，无法确认其真实性，且何银华、何镇耀、何银娇对其真实性有异议，故该证据对待证事实没有证明力。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下： 2018年10月25日，何镇坤向平安保险公司投保“守护平安卡”（保单号为GP13002031098622），被保险人为何镇坤。保险条款约定：1、保险期间：2018年10月29日零时起至2019年10月28日二十四时止；2、保险方案：保险产品组合，包括《平安短期意外伤害保险》《平安短期意外伤害医疗保险》《平安交通意外伤害保险》《平安意外住院津贴医疗保险条款》；3、被保险人的受益人为法定；4、意外身故保险金额：10万元；5、保险保障（意外身故保险金）：被保险人因遭受意外事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，平安保险公司按其意外伤害保险金额给付意外身故保险金，对被保险人的保险责任中止；6、释义：意外事故指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。投保后，保险合同于2018年10月29日生效；7、保险金申请：在发生保险责任事故后，请按下表收集齐理赔申请所需的凭证，到平安保险公司办理有关理赔手续。意外身故保险金应备文件：“守护平安卡”电子保单、受益人身份证明及与被保险人关系证明、被保险人身份证明、国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明、殓葬证明、户口注销证明、医疗病历、意外事故证明、受益人开户的银行存折，存折要求活期、通存通兑、设置密码；8、责任免除。保险合同还约定其他权利义务。 2019年1月26日10时36分，何成发向东山县公安局杏陈派出所报警，报警事项为何镇坤意外死亡，杏陈派出所出警赶往现场并进行调查，调查结论，2019年7时许，120赶到现场后何镇坤已死亡，警方排除何镇坤被害可能。2019年1月27日，东山县杏陈卫生所、东山县公安局杏陈派出所共同出具《居民死亡医学证明（推断）书》，证明何镇坤于2019年1月26日意外死亡，死亡地点为家中。2019年1月28日，何镇坤因非正常死亡户口被注销。2019年6月3日，何银华向平安保险公司提交理赔手续，包括申请书、婚育证明书、亲属关系证明、身份证复印件、死亡证明、户口注销证明、火化证、报警回执、银行卡等材料。2019年6月24日，平安保险公司出具商业保险理赔通知书，以被保险人本次保险事故意外伤害不足为由拒绝理赔。 另查明，何镇坤直系亲属有父亲何木助（已故）、母亲高贵娥（已故）、大姐何银香（台湾地区居民）、二姐何银娇、三哥何镇耀、四姐何银华。 本院认为，本案是人身保险合同纠纷，因案涉保险合同的受益人为法定，何镇坤的大姐何银香系台湾地区居民，根据《最高人民法院关于指定漳州市、莆田市、宁德市、龙岩市九个基层人民法院管辖一审涉外、涉港澳台民商事案件的批复》的规定，被保险人何镇坤住所地在本院管辖范围内，本院对本案享有管辖权。因保险受益人涉及法定继承，根据《最高人民法院关于审理涉台民商事案件法律适用问题的规定》第一条、第二条、第三条的规定，本案适用中华人民共和国法律为准据法。 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。何镇坤向平安保险公司投保，平安保险公司同意承保，签订的《守护平安卡》系双方当事人的真实意思表示，合同内容亦不违反法律规定，合法有效。合同生效后，双方当事人应按合同的约定全面履行义务。被保险人何镇坤于2019年1月26日死于家中，经东山县公安局杏陈派出所出警调查，确认何镇坤属意外身故。案涉保险合同的受益人为法定，何镇坤没有第一顺位的法定继承人，何银华、何镇耀、何银娇、何银香作为何镇坤第二顺位的法定继承人，有权依照法律规定及合同约定向平安保险公司主张意外伤害身故的保险金额10万元。根据保单的约定，在保险金申请人依约提交相应材料后，且不存在免赔事宜时，平安保险公司应当承担全额理赔的义务，但平安保险公司以被保险人本次保险事故意外伤害不足为由，拒付保险金，明显理由不足。根据《中华人民共和国保险法》第二十二条“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。”的规定，何银华等人提供的《居民死亡医学证明（推断）书》及《户口注销证明》，分别载明被保险人何镇坤为“意外死亡”“死亡原因非正常死亡”。何银华等人就被保险人何镇坤的死亡，已按照上述法律规定提供了“其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料”，尽到了举证责任。平安保险公司对此有异议应提供相反证据予以反驳，但其提供证据不足以反驳，且未能证明被保险人何镇坤的死亡属于保险合同约定的责任免除的情形，应当承担举证不能的法律后果。 综上所述，何银华、何镇耀、何银娇诉请平安保险公司给付保险金10万元，有事实和法律依据，依法予以支持；平安保险公司提出何镇坤并非意外死亡的辩解意见，但未提供相应证据予以证实，不予采纳。被保险人何镇坤没有第一顺位法定继承人，何银香作为何镇坤第二顺位法定继承人，系必须参加诉讼的共同原告，其经传票传唤不到庭参加诉讼，也没放弃实体权利，不影响本案的审理和依法作出判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十二条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于适用的解释》第七十四条规定，判决如下： 平安养老保险股份有限公司漳州中心支公司应于本判决生效之日起十日内向何银华、何镇耀、何银娇、何银香支付保险费10万元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,300元，由平安养老保险股份有限公司漳州中心支公司负担，应于本判决生效之日起七日内向本院缴交。 如不服本判决，何银香可以在判决书送达之日起三十日内、何银华、何镇耀、何银娇、平安养老保险股份有限公司漳州中心支公司可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 长  邓志山 人民陪审员  卢幼媚 人民陪审员  陈成梅 二〇二〇年九月三十日 法官 助理  陈艺苹 书 记 员  李晓真 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。 第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法法规标题中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 《中华人民共和国继承法》 第十条遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第七十四条人民法院追加共同诉讼的当事人时，应当通知其他当事人。应当追加的原告，已明确表示放弃实体权利的，可不予追加；既不愿意参加诉讼，又不放弃实体权利的，仍应追加为共同原告，其不参加诉讼，不影响人民法院对案件的审理和依法作出判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。