江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1324民初3704号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司泗洪支行，统一社会信用代码91321324696719231W，住所地泗洪县青阳镇衡山南路**。法定代表人：李伟良，该公司行长。委托诉讼代理人：娄玮，系公司员工。被告：高殿鑫，男，1991年2月10日出生，个体户，住泗洪县。被告：丁波，男，1985年10月5日出生，务工，住泗洪县。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司泗洪支行（以下简称泗洪常熟农商行）与被告高殿鑫、丁波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人娄玮，被告丁波到庭参加诉讼，被告高殿鑫经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗洪常熟农商行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告偿还原告借款本金29727.06元，利息、罚息12943.38元（其中1-22期客户正常还款本金40068.51元，利息10098.47元。第23期逾期以2015.71元为基数，按月息11.7‰标准，自2017年4月21日计算至2018年10月31日计算罚息为438.66元、复利58.08元、以1811.28元为基数，按月息11.7‰标准，自2018年10月31日计算至2020年6月4日罚息为413.22元，第24期以2033.85元为基数，按月息11.7‰标准，自2017年5月21日计算至2020年6月4日罚息876.96元、复利111元，以此类推，计算至2020年6月4日为12943.38元，之后以此类推）；2、本案诉讼费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2015年5月26日，被告高殿鑫与原告签订了个人借款合同（常商银微贷泗洪个消费借字2015第09716号）合同约定贷款金额70000元，贷款期限为2015年5月26日至2018年5月20日，利率为月息9‰，逾期加收30%罚息，担保方式为被告丁波提供连带责任保证，合同还对违约情形及处理等作了约定。同日，被告丁波和原告签订了合同（常商银微贷泗洪保字2015第09162号）就上述借款为被告高殿鑫提供连带责任保证担保，合同约定保证范围为借款本金、利息、罚息、实现债权的费用，保证期间为主合同债务履行期限届满之日起2年。2015年5月26日，原告通过转账方式向被告交付了涉案借款70000元，约定还款到期日为2018年5月20日，还款方式为等额本息还款。现因被告未按约偿还贷款本息，经原告催收无果后，故原告来院诉讼。被告丁波答辩：无异议。被告高殿鑫未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据：个人借款合同、借据、还款计划表、保证合同、对私存款明细对账单、信贷业务逾期催收通知书、贷款提前到期通知书、小微投递情况清单，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月26日，被告高殿鑫与原告签订《个人借款合同》，贷款人为泗洪常熟农商行，借款人为高殿鑫。合同约定：贷款金额70000元，贷款期限自2015年5月26日至2018年5月20日止；月利率为9‰，逾期罚息按实际贷款利率加收30%；还款方式为等额本息；贷款发放至高殿鑫银行账户，账号为62×××53；借款人未按合同的他约定归还贷款本息：如分期还款的，借款人连续三个还款期，或累计六个月未按时偿还贷款本息即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，提前收回全部贷款，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用。同日，被告丁波与原告签订《保证合同》，约定被告丁波对上述借款提供连带责任保证，保证范围为包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利等及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费）等，保证期间自主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2015年5月26日，原告将70000元借款交付至被告高殿鑫指定的银行账号62×××53，被告高殿鑫在借据上签字、捺印确认。借据载明：借款期限自2015年5月26日至2018年5月20日，还款方式为等额本息，月息9‰，借款用途为购新车。当日，被告高殿鑫在还款计划表上签名，该表约定还款共计分36期，除第一期外，每期还款日为每月20日，其中第23期还款时间为2017年4月20日、第24期还款时间为2017年5月20日，以此类推，第36期还款时间为2018年5月20日。合同履行过程中，被告高殿鑫按约偿还了1-22期（即2015年5月26日至2017年3月20日）的本息；第23期（即2017年3月21日至2017年4月20日）已偿还本金204.43元，尚余本金1811.28元，利息269.38元已偿还，逾期利息偿还至2018年10月30日，之后偿还逾期利息1.2元，复利已偿还完毕；第24期至36日本息均未偿还。现被告尚欠原告本金29727.06元，逾期利息（包括利息、逾期利息、复利）12943.38元及2020年6月5日以后的罚息、复利未还。2018年2月21日，原告通过邮寄方式向被告高殿鑫、丁波分别邮寄了信贷业务逾期催收通知书、贷款提前到期通知书，要求两被告偿还款项。本院认为，原告泗洪常熟农商行与被告高殿鑫签订的《个人借款合同》以及与被告丁波签订的《保证合同》合法有效。原告向被告高殿鑫交付借款70000元，履行了出借人的款项交付义务，被告高殿鑫未按约偿还借款的行为构成违约，依法应承担违约的民事责任。对原告要求被告高殿鑫偿还剩余借款本金29727.06元的诉讼请求，本院予以支持。原告关于逾期利息、罚息、复利的主张，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告丁波自愿为上述借款提供连带责任保证，应按合同约定对上述借款本息、实现债权的费用承担连带清偿责任。保证人丁波承担保证责任后，有权向借款人高殿鑫追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告高殿鑫于本判决生效后十五日内偿还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司泗洪支行借款29727.06元、逾期利息12943.38元、罚息（以本金29727.06元为基数，按月利率11.7‰，自2020年6月5日计算至实际给付之日止）、复利（以2017年4月21日至2018年5月20日贷款期间内各结息日所欠的利息数额为基数，自2020年6月5日分别至实际给付之日止，按照月利率11.7‰计算）；二、被告丁波对上述款项承担连带清偿责任，被告丁波承担保证责任后，有权向被告高殿鑫追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费866元，减半收取433元，由被告高殿鑫、丁波共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费4674元。审 判 员 崔学志二〇二〇年九月十九日法官助理 孙长城书 记 员 刘光璟附录一：本案证据目录1、个人借款合同及借据各一份，证明被告高殿鑫向原告借款70000元，并对借期、利率、逾期利率、还款方式、违约责任进行了约定。2、还款计划表一份，证明原、被告约定的分期偿还的具体期限及数额。3、保证合同一份，证明被告丁波对款项承担连带责任保证，对保证期间、保证范围作出了约定。4、对私存款明细对账单一份，证明案涉贷款本息还款情况。5、信贷业务逾期催收通知书、贷款提前到期通知书、小微投递情况清单，证明原告向被告催要款项的事实。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。