云南省曲靖市马龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0321民初490号原告：曲靖市马龙区农村信用合作联社（原名称马龙县农村信用合作联社），住所地：云南省曲靖市马龙区通泉街道龙泉北路**，统一社会信用代码：915303212172755074。法定代表人：王文波，该信用合作联社理事长。委托诉讼代理人：米存凤，女。特别授权代理。委托诉讼代理人：赏雨，男。特别授权代理。被告：汪芝新，女，汉族，1974年5月20日出生，云南省曲靖市马龙区人，身份证住址：云南省曲靖市马龙县。被告：陈崇彬，男，汉族，1973年6月15日出生，云南省昭通市彝良县人，身份证住址：云南省曲靖市马龙县。（未到庭）原告曲靖市马龙区农村信用合作联社与被告汪芝新、陈崇彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告曲靖市马龙区农村信用合作联社的委托诉讼代理人米存凤、赏雨，被告汪芝新到庭参加诉讼，被告陈崇彬经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告曲靖市马龙区农村信用合作联社向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告汪芝新、陈崇彬向原告偿还借款本金297000元、截至2020年3月21日的利息84478.25元（以上本息合计381478.25元），以及自2020年3月22日起直至借款本金清偿之日止按2014年借字第127号合同约定的利率计算的利息（含罚息及复利）；2.判决确认原告对被告所有的位于通泉镇旧城村龙泉公园后大门旁的房产（房屋他项权证号：马房他证马龙县字第××号）享有抵押权，并就依法拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿；3.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告汪芝新、陈崇彬于2014年3月25日与原告签订《个人循环借款合同》，合同编号为2014年借字第127号。借款合同金额为300000元，合同约定期限为36个月，即自2014年3月25日起至2017年3月25日止，借款用途为购进饲料，计息方式为按季结息，还款方式为不定期还款，借款月利率为5.075‰，逾期月利率为7.6125‰。同日，被告汪芝新、陈崇彬与原告签订了《抵押合同》，合同编号为2014年抵字第127号。合同签订后，原告按照合同约定履行了合同义务，于2016年3月18日向被告发放了贷款300000元。该笔贷款的到期日为2017年3月18日。借款发放后，被告于2017年6月22日归还了贷款本金3000元，还清了2017年6月22日之前的利息，后又于2018年8月27日归还贷款利息500元。其后，被告未再偿还过任何本息。截至2020年3月21日，被告尚欠借款本金297000元、利息84478.25元。经原告多次书面催收，被告一直未向原告履行还款义务。为维护自身合法权益，原告根据《中华人民共和国合同法》等相关法律的规定提起诉讼，请求人民法院依法判如所请。被告汪芝新辩称，1.我对原告起诉的借款本金297000元没有意见，利息我已还到2017年6月22日，后来又还过500元；2.我不是恶意拖欠贷款不还，而是没有能力偿还，就连利息和罚息都还不了，希望原告能将利息和罚息免掉，我会想办法把本金还清掉。被告陈崇彬未到庭参加诉讼，庭前也未向本院提交答辩状。原告曲靖市马龙区农村信用合作联社和被告汪芝新围绕诉讼请求依法提交了证据；本院依职权调取了被告陈崇彬未在户籍地居住、现无法联系的证明。本院组织当事人进行了质证。被告陈崇彬经传票传唤未到庭参加诉讼，庭前也未向本院提交证据，依法视为放弃举证和质证的权利。对于上述证据，当事人未提出异议，本院经审查，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告曲靖市马龙区农村信用合作联社的原名称为马龙县农村信用合作联社，马龙县撤县设区后变更为现用名称。被告汪芝新、陈崇彬原系夫妻关系，2016年8月11日登记离婚。2014年3月25日，被告汪芝新、陈崇彬（借款人）与马龙县农村信用合作联社（贷款人）签订《个人循环借款合同》，约定：本合同项下循环贷款额度为人民币300000元；借款人使用上述循环贷款额度的期限为2014年3月25日起至2017年3月25日止，贷款人在循环额度内向借款人发放的每笔贷款的实际放款日与到期日以借款凭证记载的内容为准；借款用途为购买饲料；每笔贷款发放时的贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮40%确定，具体执行利率以借款凭证记载为准，合同期内如遇基准利率调整，则贷款利率实行一年一定；若借款人未按合同约定的期限偿还贷款本金，应自逾期之日起支付罚息，罚息利率按照合同约定的借款利率加收50%确定，对借款人不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；等等。在签订《个人循环借款合同》的同时，马龙县农村信用合作联社（贷款人）还与被告汪芝新、陈崇彬（借款人）签订《抵押合同》，约定：被告汪芝新、陈崇彬用其共有的坐落于“马龙县通泉镇旧城村龙泉公园后大门旁”的房屋（所有权证号为00000976）为马龙县农村信用合作联社在上述《个人循环借款合同》项下的债权提供抵押担保，担保范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费等）；等等。当事人于2014年3月21日对抵押房屋办理了抵押登记（他项权证号为马房他证马龙县字第××号）。2016年3月18日，马龙县农村信用合作联社（贷款人）在循环额度内向被告汪芝新、陈崇彬发放贷款300000元，借款凭证记载：本笔借款年利率为6.09%，借款期限为12个月（2016年3月18日起至2017年3月18日止）。借款到期后，被告汪芝新、陈崇彬未能按期偿还借款本息，直到2017年6月22日，被告才偿还了借款本金3000元及截至该日的借款利息（包括罚息和复利）；2018年8月27日，被告又偿还借款利息500元。此后，被告未再偿还过借款本息。2020年5月27日，原告曲靖市马龙区农村信用合作联社向本院提起诉讼，要求判如所请。本院认为，原告与被告汪芝新、陈崇彬签订的《个人循环借款合同》及《抵押合同》合法有效，当事人应当按照合同的约定履行义务或承担责任。根据查明的事实，原告作为贷款人已经按照《个人循环借款合同》的约定向被告汪芝新、陈崇彬发放了贷款人民币300000元，已经履行了提供借款的义务，而被告汪芝新、陈崇彬作为借款人，在借款期限届满后，未按约定还清借款本息，已经构成违约，依法应向原告返还借款本金297000元，并按照《个人循环借款合同》的约定支付自2017年6月23日起至借款还清之日止的利息（包括罚息和复利，被告2018年8月27日支付的利息500元应予扣除）。被告汪芝新请求原告免除利息和罚息，但原告不同意，本院无法支持。被告汪芝新、陈崇彬自愿与原告签订《抵押合同》，用自己所有的房产为原告的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，现被告汪芝新、陈崇彬未能按期清偿债务，原告作为债权人有权要求被告汪芝新、陈崇彬承担抵押担保责任，即依法可以与被告汪芝新、陈崇彬协议以抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。被告陈崇彬经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告汪芝新、陈崇彬于本判决生效后30日内返还原告曲靖市马龙区农村信用合作联社借款本金297000元，并支付自2017年6月23日起至借款还清之日止按本案《个人循环借款合同》约定计算的利息（包括罚息和复利，其中被告2018年8月27日支付的利息500元应予扣除）；二、如被告汪芝新、陈崇彬逾期不履行上述付款义务，则原告曲靖市马龙区农村信用合作联社有权以被告汪芝新、陈崇彬提供的抵押房屋（房屋所有权证号为00000976，他项权证号为马房他证马龙县字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿；该抵押房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由被告汪芝新、陈崇彬继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7022元（原告已预交），由被告汪芝新、陈崇彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决确定的义务，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审 判 长  高云东人民陪审员  张志祥人民陪审员  罗培云二〇二〇年九月二十一日书 记 员  祖雯静附相关法律条文:《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。