福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0322民初5827号 原告：福建仙游农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91350322705173788D，住所地仙游县鲤城街道园滨路**。 法定代表人：林德勇，董事长。 委托诉讼代理人：许超智、周雅静。 被告：朱晶，女，1988年12月14日出生，汉族，住仙游县。 被告：黄进斌，男，1988年12月28日出生，汉族，住仙游县。 被告：黄宗清，男，1982年7月16日出生，汉族，住仙游县。 原告福建仙游农村商业银行股份有限公司(以下简称为仙游农商行)与被告朱晶、黄进斌、黄宗清信用卡纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告仙游农商行的委托诉讼代理人许超智到庭参加诉讼；被告朱晶、黄进斌、黄宗清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游农商行向本院提出诉讼请求：1.判令朱晶、黄进斌立即共同归还信用卡透支本金14878.54元及相应的透支利息、违约金，利息、违约金计算方法：自2020年1月22日起以本金14878.54元为基数按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算至还清欠款之日止。2.判令黄宗清对上述借款本息承担连带偿还责任。事实与理由：2018年1月24日，朱晶向原仙游县农村信用合作联社申领普惠金融卡，并签署《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《普惠金融·富民卡费率调整协议》，承诺放弃浮动费率等相关优惠政策，选择固定费率12‰。之后，原仙游县农村信用合作联社依约向朱晶发放卡号为6228××××7101的普惠金融卡，信用额度15000元，每月22日为账单日。2018年1月24日，黄进斌作为朱晶的配偶在《福万通普惠金融贷记卡申请表》签名，表示知悉并愿意共同承担朱晶使用普惠卡而发生的全部债务。2018年1月29日，黄宗清签署《普惠金融卡最高额保证合同》，为朱晶的借款行为提供连带责任保证。自2020年1月22日起，朱晶未依约偿还欠款本息，其拖欠透支本金14878.54元。黄进斌未承担共同偿还责任，黄宗清未履行保证责任。2020年1月24日，原仙游县农村信用合作联社依法被核准注销，其债权债务转为仙游农商行的债权债务。 朱晶、黄进斌、黄宗清未作答辩及提交相应证据。 本院经审理认定事实如下：朱晶、黄进斌系夫妻关系。2018年1月24日，朱晶（甲方）向原仙游县农村信用合作联社（乙方）申领普惠金融卡，填写普惠金融信用卡申请表，并签署《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。合约约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的），或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其它费用），均由甲方承担。黄进斌作为朱晶配偶，在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上签字，表示知悉并愿意共同承担因朱晶使用普惠卡而发生的全部债务。同日，朱晶还签具《普惠金融·富民卡费率调整协议》，承诺放弃浮动费率等相关优惠政策，选择固定费率12‰。2018年1月29日，黄宗清签署《普惠金融卡最高额保证合同》，为朱晶的借款行为提供连带责任保证。之后，原仙游县农村信用合作联社依约向朱晶发放卡号为6228××××7101的普惠金融卡，授信额度15000元，每月22日为账单日。朱晶激活普惠金融卡后开始消费。自2020年1月22日起，朱晶未依约偿还欠款本息，其拖欠透支本金14878.54元。黄进斌未承担共同偿还责任，黄宗清未履行保证责任。 2020年1月24日，原仙游县农村信用合作联社依法被核准注销，其债权债务转为仙游农商行的债权债务。 上述事实，有仙游农商行的陈述及其提供的当事人身份证明材料、结婚证、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《普惠金融·富民卡费率调整协议》、《普惠金融卡最高额保证合同》、《法律文书送达地址确认书》、信用卡交易流水、客户信息汇总表等证据证实。朱晶、黄进斌、黄宗清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院对上述证据经庭审审查，予以认定。 本院认为，涉案的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《普惠金融·富民卡费率调整协议》、《普惠金融卡最高额保证合同》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。原仙游县农村信用合作联社的全部债权债务由仙游农商行承继，仙游农商行依法享有上述合同的全部权利。朱晶向仙游农商行申领信用卡并使用该卡透支消费后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款并支付相应利息，且多次逾期还款，已构成违约，仙游农商行要求朱晶归还透支本金及相应的利息、违约金有理；黄进斌作为朱晶的配偶在《福万通普惠金融贷记卡申请表》签名，表示知悉并愿意共同承担因朱晶使用普惠卡而发生的全部债务，故本案讼争债务可认定为朱晶、黄进斌的夫妻共同债务，仙游农商行要求黄进斌承担共同偿还责任有理。保证人黄宗清为本案借款提供连带责任保证，且债权人仙游农商行在保证期间内向保证人主张权利，故保证人应承担连带偿还责任。 综上所述，仙游农商行的诉讼请求合法有理，予以支持。朱晶、黄进斌、黄宗清经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、朱晶、黄进斌应在本判决生效之日起十日内返还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡欠款本金14878.54元并支付自2020年1月22日起以本金14878.54元为基数按《福建农村信用社·农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率及计息方式计算至还清欠款之日止的利息。 二、黄宗清对上述借款本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费203元，减半收取101.5元，由朱晶、黄进斌、黄宗清共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  章建育 二〇二〇年九月三十日 书记员  陈志法 附：1.引用的主要法律条文内容： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 2.申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 3.负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院帐户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。