北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2020)京0106民初16025号原告：中国银行股份有限公司北京丰台支行，营业场所北京市丰台区西三环南路14号院1号楼。负责人：孙尚斌，行长。委托诉讼代理人：周春梅，北京天驰君泰律师事务所律师。被告：冯浩远，男，1992年2月10日出生，汉族，住北京市通州区。被告：谷迎宾，女，1970年8月9日出生，汉族，无业，住北京市海淀区原告中国银行股份有限公司北京丰台支行（以下简称中国银行）与被告冯浩远、谷迎宾金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人周春梅，被告冯浩远、谷迎宾通过电子诉讼平台参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出的诉讼请求为：1.判令二被告偿还原告欠款共计280332.63元（本金232324元、手续费27400.73元、违约金10639.15元及截至于2020年1月14日的利息9968.75元）及自2020年1月15日起至实际付清之日的利息（按照中国银行信用卡领用合约的约定计算）；2.被告承担本案律师费5000元；3.被告承担诉讼费用。事实与理由为：2018年3月26日，原告中国银行与被告冯浩远、谷迎宾签署了编号为“2018年京中丰台卡汽信分字300号”的《中国银行股份有限公司信用卡汽车及衍生消费专向分期付款合同》（以下简称《汽车分期付款合同》），该合同第一条约定：“汽车及衍生消费分期付款”的额度为人民币300000元，分期期数为36期（一期为一个月），自被告实际交易日起算；第二条约定：额度用途用于被告支付其购买汽车的款项；第五条约定：在满足专向分期付款的前提下，被告必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日至原告指定的商户处办理信用卡分期付款交易。第六条约定：还款方式为本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，若在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，免收非现金交易透支利息，若在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约的规定支付利息及滞纳金，并承担由此而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费；第十七条约定：凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，……依法向乙方所在地人民法院起诉。上述合同签订后，原告于2018年3月26日依合同约定向被告所购汽车的经销商北京豪骏汽车销售服务有限公司支付车款300000元，但被告自2019年1月开始未正常还款。截至2020年1月14日被告未还金额140338.23元（包括本金107329元、利息9968.75元、应收费用23040.48元），未到期金额139994.4元。依据《中国银行股份有限公司信用卡汽车及衍生消费专向分期付款合同》第十三条：下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……1、甲方未按合同约定履行任何支付义务；第十四条4、若发生影响履约能力的情况，乙方有权要求甲方提前结清所有欠款及产生相关的利息、费用。综上所述，被告不按约定履行还款义务的行为，严重侵害了原告的合法权益，故提起诉讼。被告冯浩远辩称，同意原告的诉讼请求，认可原告主张的金额，但是被告方经济状况不好，确实无法一次性偿还完毕，希望可以分期进行偿还，并减免部分款项。被告谷迎宾辩称，答辩意见与冯浩远一致。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月26日，中国银行与冯浩远、谷迎宾签订了编号为“2018年京中丰台卡汽信分字300号”的《中国银行股份有限公司信用卡汽车及衍生消费专向分期付款合同》，合同约定：本合同项下“汽车及衍生消费分期付款”总额度为：人民币（大写）叁拾万元，（小写）??300000元，其中购置汽车额度为人民币叁拾万元，（小写）??300000元，期限为36期；分期期数（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；手续费按月分期支付，手续费费率为12%；本合同项下汽车及衍生消费分期付款手续费金额为人民币（大写）叁万陆仟元整，（小写）??36000元；在满足汽车及衍生消费专向分期付款额度使用的前提下，冯浩远必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至中国银行指定地点办理信用卡分期付款交易，中国银行将交易金额划至冯浩远所购商品的经销商专用账户，账户名称北京豪骏汽车销售服务有限公司，账户为×××；“汽车及衍生消费专向分期付款”用于购买汽车的，本金的还款方式分为月均等额、取整入账、免息还款方式；冯浩远在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款的，中国银行免收非现金交易透支利息，未能全数清偿所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，冯浩远应按照信用卡领用合约规定支付利息及违约金；冯浩远保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“汽车及衍生消费专向分期付款”应还的本金款项，并授权中国银行不论其是否在到期还款日前存入当期足额款项，中国银行于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如冯浩远未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及违约金，并由冯浩远全额承担由此而使中国银行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等），冯浩远存在共同借款人的，全体借款人承担连带还款责任；冯浩远信用卡账户逾期60天后，中国银行有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。《分期付款合同》另外载明，信用卡领用合约为本合同的附件。2018年3月20日，冯浩远向中国银行股份有限公司申请爱家卡，并提交《中国银行信用卡个人申请表》，冯浩远在申请表尾部签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规则。”《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定了信用卡申领、使用、利息、收费、对账单及还款等条款。其中第三条利息和收费部分约定，除合约另有规定，持卡人非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免费还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以甲方申请的信用卡产品为准，持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约及中国银行股份有限公司相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金（还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%）。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行。2018年3月26日，中国银行为冯浩远支付了购车款300000元。冯浩远、谷迎宾在履行还款义务的过程中，出现逾期还款的情形，构成违约。中国银行起诉要求冯浩远、谷迎宾偿还全部信用卡欠款本息，截至2020年1月14日的应收本金及分期未抛账本金共计232324元、利息9968.75元、应收手续费及分期未抛手续费共计27400.73元、违约金10639.15元。2020年4月9日，中国银行与北京天驰君泰律师事务所订立《委托代理合同》约定，中国银行委托北京天驰君泰律师事务所代理其与冯浩远、谷迎宾借款合同纠纷案件。中国银行为此支付律师费5000元。本院认为，中国银行与冯浩远、谷迎宾签订的《分期付款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，属合法有效合同，各方当事人均应按照约定行使权利和履行义务。中国银行依约发放信用卡汽车专向分期款后，冯浩远、谷迎宾作为共同借款人应按期足额偿还每期欠款。冯浩远、谷迎宾未依约按期足额偿还欠款的行为构成违约，依据合同的约定，中国银行有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，有权要求冯浩远、谷迎宾立即偿还剩余全部欠款。中国银行为本案诉讼实际支付律师费5000元，按照合同约定，应当由冯浩远、谷迎宾负担。据此，中国银行提出的冯浩远、谷迎宾偿还信用卡欠款、利息以及律师费的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条之规定，判决如下：一、冯浩远、谷迎宾于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司北京丰台支行欠款本金232324元、手续费27400.73元、违约金10639.15元、截止2020年1月14日的利息9968.75元及自2020年1月15日起至实际付清之日的利息（按照中国银行信用卡领用合约的约定计算）；二、冯浩远、谷迎宾于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司北京丰台支行律师费5000元。如果被告冯浩远、谷迎宾未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2752元，由被告冯浩远、谷迎宾负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员 郭翠翠二〇二〇年九月十日法官助理 吕本龙书 记 员 魏亚杰