河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初4443号原告：王童春，男，汉族，1985年2月11日出生，住河南省南阳市卧龙区。委托诉讼代理人：郭文勇，河南育滨律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告：中信保诚人寿保险有限公司南阳中心支公司，住所地为南阳市高新区张衡路**凤凰城花园******，统一社会信用代码91411300MA40YT8426。负责人：韩端，任总经理职务。委托诉讼代理人：党振朝，中信保诚人寿保险有限公司律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：李鑫，男，汉族，1976年11月20日出生，住河南省南阳市卧龙区，系公司员工，代理权限为特别授权。原告王童春与被告中信保诚人寿保险有限公司南阳中心支公司（下称中信人寿保险南阳公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王童春的委托诉讼代理人郭文勇，被告中信人寿保险南阳公司的委托诉讼代理人党振朝、李鑫均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王童春向本院提出以下诉讼请求：1、依法判令上述被告给付身故保险金42000元；2、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2019年10月31日，原告王童春父亲（已故）与被告中信人寿保险南阳公司签订中信保诚【基石恒利】终身寿险人身保险合同，保险期终身，保险合同条款约定被保险人身故时，被告将给付身故保险金。合同签订后，王明哲按约定缴纳了保险费。2020年4月23日，王明哲在南阳市中医院病故，但原告向被告理赔时，被告拒不赔付。为维护原告合法权益，特向贵院起诉，望判如所请。被告中信人寿保险南阳公司辩称，一、投保人在投保前未履行如实告知义务，隐瞒了投保前已经患病并多次进行治疗的事实，按照保险法第16条的规定及保险条款的规定，被告有权解除双方的保险合同且不退还保险费；二、在本案的理赔阶段，基于原被告间多次沟通，在被告解除双方的保险合同后，已经于2020年6月8日退还原告所交保费3万元，双方的权利义务已经履行完毕且达成一致。综上原告的诉请无事实和法律依据，请求法院驳回原告的诉请。本院经审理认定事实如下：原告王童春系王明哲儿子。2019年10月31日，王明哲（投保人、被保险人）与被告中信人寿保险南阳公司签订了人身保险合同，保险单号07623641，被保险人年龄59岁，合同生效日期为2019年10月31日，保单周年日为10月31日，保险项目为“中信保诚【基石恒利】终身寿险”，基本保险金额为79896元，保险费为30000元，按年缴付，缴费期为3年，保险期为终身。王明哲向被告中信人寿保险南阳公司缴纳保险费30000元。中信保诚人寿保险有限公司银行保险电子投保书（标准版）显示，健康告知事项中，向被保险人询问是否有以下1-6项中的任意情况：1.××？1A精神疾患、癫痫；恶性肿瘤、原位癌；高血压、××；××、中风、××；呼吸衰竭；××；××、甲状腺结节或包块、慢性酒精中毒、××；××；××、××、再生障碍性贫血；系统性红斑狼疮；××携带者……；2.您最近2年内是否曾因健康原因发生过住院或手术？是否有因健康检查异常而被建议接受复查或其他检查或治疗？……。投保声明书中，投保人声明：本人确认，已认真阅读理解贵公司提供的《投保提示书》（电子版）和保险产品条款（电子版），对于所投保险种条款的各项内容尤其是对保险合同犹豫期、投保人权利义务、保险责任、免除保险公司责任的条款、保险期间及续保、理赔程序和理赔文件要求等相关内容均已清晰了解，本人同意投保，接受条款全部内容。但该投保书上未显示投保人王明哲关于上述健康告知事项中询问问题的答案，且王明哲亦未在投保书和投保声明书上签字确认。2020年4月9日，王明哲将身故受益人变更为原告王童春。2013年3月25日，王明哲到南阳市第三人民医院住院治疗，其病情被诊断为：“1.××，不稳定型心绞痛；2.××1级，中危组；3.肝囊肿；4.肝硬化；5.肝损伤；6.肝癌？”。2013年4月1日，王明哲转入南阳市中心医院住院治疗，其病情被诊断为：“肝炎”，出院医嘱为：“院外继续诊治，定期复查，不适随诊”。2015年3月16日，王明哲到南阳市第一人民医院住院治疗，其病情被诊断为：“全身多发脂肪瘤”，经治疗恢复良好，于2015年3月21日痊愈出院。2020年4月16日，王明哲到南阳市中医院住院治疗，其病情被诊断为：“中医诊断：鼓胀。西医诊断：1.原发性肝癌并淋巴结转移、肺转移、癌栓形成，××？2.肝硬化失代偿期黄疸腹水；3.胆囊炎、胆囊窝积液、胆囊结石；4.右侧胸腔积液、右肺下叶少许不张；5.××”。2020年4月23日，王明哲因原发性肝癌多发转移、晚期肿瘤终末期、呼吸循环衰竭死亡。另查明，庭审中，原、被告均认可，被告中信人寿保险南阳公司已向原告王童春支付30000元。《中信保诚【基石恒利】终身寿险条款》约定：若被保险人在本主险合同有效期内身故，被保险人身故时已满18周岁（含），且在本主险合同缴费期满日（含）之前，我们将按被保险人身故时本主险合同基本保险金额对应的已缴保险费×K和被保险人身故时本主险合同现金价值的较大者给付身故保险金，给付后本主险合同效力终止；已缴保险费=被保险人身故时本主险合同基本保险金额对应的年缴保险费×已缴费年期数；K值与被保险人身故时的到达年龄相关，到达年龄=被保险人的投保年龄+被保险人身故时的保单年度数-1，到达年龄41-60周岁，K值为140%；我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知，如果您故意或因重大过失未履行如实告知义务的，足以影响我们决定是否承保或者提高保险费率的，我们有权依照法律的规定解除本主险合同；您故意不履行如实告知义务的，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，且不退还已缴保险费；您因重大过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但会无息退还已缴纳保险费。上述事实，由当事人陈述、书证等证据予以证实，在庭审中均向双方当事人进行了出示或宣读，并经双方当事人进行了质证，已记录在卷，本院予以确认。本院认为，王明哲与被告中信人寿保险南阳公司之间签订的人身保险合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规效力性强制性规定，应为有效的合同，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。《中华人民共和国保险法》第十四条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。现王明哲因病去世，故被告中信人寿保险南阳公司应按照合同约定向原告王童春支付身故保险金42000元（30000元×140%）。扣除被告中信人寿保险南阳公司已支付的30000元，被告中信人寿保险南阳公司应支付原告王童春身故保险金12000元。关于被告中信人寿保险南阳公司是否尽到了提示和明确说明的义务的问题，本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中的免除保险人责任的条款，保险人应在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确的说明，未作提示和明确说明的，该条款不发生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十三条规定，保险人对其履行明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书尚签字、盖章或其他形式予以说明的，应当认定保险人履行了该项义务，但另有证据证明保险人未履行说明义务的除外。本案中，被告中信人寿保险南阳公司仅提交了中信保诚人寿保险有限公司银行保险电子投保书、投保声明书及保险条款，但保险条款中就保险人因投保人和被保险人未履行如实告知义务即免除责任的条款并未进行加粗、加黑，不足以引起投保人注意，且王明哲亦未在投保书和投保声明书上签字确认。故被告中信人寿保险南阳公司提交的证据不足以证实其履行了明确说明义务，该免责条款不发生效力。关于被告中信人寿保险南阳公司抗辩称投保人在投保前未履行如实告知义务，其应免除责任的问题，本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。本案中，被告中信人寿保险南阳公司提交的中信保诚人寿保险有限公司银行保险电子投保书虽对健康情况进行了询问，但该投保书上未显示投保人王明哲关于上述健康告知事项中询问问题的答案，亦无王明哲签字确认，现有证据不足以证实王明哲就被告中信人寿保险南阳公司询问的问题未如实告知，不能免除被告中信人寿保险南阳公司的责任，故被告中信人寿保险南阳公司的抗辩理由不成立，对该项抗辩理由，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条第一款、第十七条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告中信保诚人寿保险有限公司南阳中心支公司向原告王童春支付身故保险金12000元；二、驳回原告王童春的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费425元（已减半），原告王童春负担375元，被告中信保诚人寿保险有限公司南阳中心支公司负担50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交二审案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  张丰景二〇二〇年九月二十九日书记员  何其琛