广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初8261号原告：中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行，住所地广东省佛山市顺德区勒流街道龙升北路**，统一社会信用代码91440606733128386L。负责人：熊伟。委托诉讼代理人：温卉婷，广东宝言律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁国林，广东宝言律师事务所律师。被告：刘水妹，女，1973年5月20日出生，汉族，住广东省四会市****************，公民身份号码441************489。被告：欧建光，男，1977年1月6日出生，汉族，住广东省四会市****************，公民身份号码441************430。原告中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行诉被告刘水妹、欧建光金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日受理后，依法由审判员李军武适用简易程序独任审判。后由于被告刘水妹、欧建光需要公告送达，本案转为普通程序，并于2020年8月18日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行的委托诉讼代理人梁国林到庭参加诉讼，被告刘水妹、欧建光经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令两被告立即偿还原告信用卡透支本息合计143438.88元（其中本金140406.42元、利息1917.3元、违约金1115.16元、其他费用0元，利息暂计至2020年1月10日，此后的利息按日利率万分之五计至实际清偿日止）；二、判令原告对被告提供的位于佛山市顺德区龙江镇苏溪社区居民委员会苏原路1号锦翠华庭*座***（不动产权证书号：111****434，以下简称涉案房产）在上述债权以及诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告刘水妹于2017年9月7日向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，同时申请办理开通金穗贷记卡（卡号622**********401），并授权原告向案外人名下账户进行划款。2017年11月9日，原告与两被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及补充协议，约定被告刘水妹请款金额为200000元用于家装分期，分期手续费费率为14%并一次性收取，本金分60期偿还。被告欧建光作为保证人，对被告刘水妹的债务承担连带责任保证，两被告承诺分期付款合同的本息及相关费用等债务纳入抵押合同的担保范围内，原告有权对抵押物主张优先受偿。2017年11月10日，原告收取手续费后，向指定案外人划款200000元。原告按双方约定向被告发放贷款后，被告没有按期足额偿还分期款项，经原告多次催收，被告仍拒不履行合同义务。原告为维护自身的合法权益，向法院提起诉讼。被告刘水妹、欧建光未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。原告提供的证据来源、形式合法，内容真实，与其主张的事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告刘水妹与欧建光在2001年9月17日登记结婚，系夫妻关系。2017年9月7日，被告刘水妹向原告申请办理中国农业银行乐分卡。经审核批准后，原告向刘水妹发放了卡号为622**********401的中国农业银行乐分卡。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第4.1条约定，透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（即被告刘水妹）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化率18.25%，受每月天数不同及还款情况不同等因素影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。合约第4.3条约定，乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期归还账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。同日，被告欧建光向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，确认知悉并同意持卡人刘水妹办理家装分期付款业务，承诺作为共同借款人，无条件为持卡人与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任，包括合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金等。2017年11月9日，原告作为贷款人，刘水妹作为借款人、抵押人，欧建光作为保证人、抵押人，共同签订合同编号为442***********832的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定刘水妹向原告借款分期本金200000元，用于办理涉案房产的家装分期，本合同项下分期手续费费率为14%，应一次性偿还分期手续费金额为28000元（含增值税6%），分期期数为60期，透支借款方式为免担保方式。该合同第10.2、10.3条约定，持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息等费用。同日，原告与两被告签订《办理家装分期付款业务补充协议》，两被告承诺合同编号为442***********832的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下刘水妹所欠原告的分期付款本息及相关费用等债务纳入合同编号为440***********420的《个人购房担保借款合同》的担保范围内，原告在要求刘水妹偿还时，有权依法处置前述《个人购房担保借款合同》项下抵押物优先受偿，两被告对刘水妹所欠原告的分期付款本息及相关费用等债务承担连带清偿责任。后原告按约发放贷款，但因刘水妹没有依约还款，原告在2020年4月8日向本院递交诉状。根据《催收账户交易历史记录》，截至2020年1月10日，刘水妹尚欠原告分期本金140406.42元、利息1917.3元、违约金1115.16元、其他费用0元，共计143438.88元。另查，被告刘水妹为购买涉案房产，于2017年9月12日与原告、被告欧建光签订合同编号为440***********420的《个人购房担保借款合同》，约定两被告抵押该房产，由刘水妹向原告借款790000元，并办理了抵押登记。粤（2017）顺德区不动产证明第131****199号《不动产登记证明》上载：抵押方式为一般抵押，抵押合同编号为440***********420，被担保主债权的数额为790000元整。本院认为，被告刘水妹向原告提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，及两被告与原告共同签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，属于各签章方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。刘水妹在原告按约放款后，没有依约履行还本付息的义务，已构成违约。原告请求刘水妹支付截至2020年1月10日的分期本金140406.42元、利息1917.3元、违约金1115.16元，理据充分，本院予以支持。原告请求自2020年1月11日起至实际清偿之日起的利息，以尚欠的分期本金为基数按日利率万分之五计算，符合双方约定，且未违反法律的强制性规定，本院予以支持。由于被告欧建光已向原告承诺作为共同借款人对刘水妹所签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》承担共同还款责任，原告请求欧建光与刘水妹共同偿还借款本息，本院亦予以支持。另根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，涉案房产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。原告主张就本案债权及诉讼费对涉案房产享有优先受偿权，但未提供证据证明就合同编号为442***********832的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》对涉案房产办理抵押登记，其主张缺乏依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘水妹、欧建光应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行清偿分期本金140406.42元、违约金1115.16元及利息（利息计算标准：暂计至2020年1月10日为1917.3元，自2020年1月11日至实际清偿之日止的利息，以尚欠的分期本金为基数按日万分之五计算）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案受理费3168.78元、保全费1237.19元，合计4405.97元（原告中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行已预交），由被告刘水妹、欧建光负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  李军武人民陪审员  杜建彬人民陪审员  杜桂霞二〇二〇年九月二十七日书 记 员  林芷韵