广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0507民初1479号原告：中国银行股份有限公司汕头世贸花园支行，住所地广东省汕头市龙湖区金碧庄******房。负责人：陈楚勤，该支行行长。委托诉讼代理人：许洁璇，广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑梓望，广东众大律师事务所实习律师。被告：蔡祝岳，男，1982年7月12日出生，汉族，住广东省南澳县*****************，公民身份号码440************318。原告中国银行股份有限公司汕头世贸花园支行与被告蔡祝岳借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许洁璇、郑梓望到庭参加诉讼，被告蔡祝岳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1.判令被告立即归还原告借款本金123,726.73元及相应的分期手续费20,539元、利息324.01元、还款违约金1048.32元，欠款合计145,638.06元（分期手续费、利息和还款违约金暂计至2020年4月19日，按合同约定的计算方式，主张至实际还清之日止）；2.本案的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年1月4日，被告向原告提交《中国银行优客分期申请表》，并签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，申请贷款用于家庭装修，申请金额150,000元，《申请表》后附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。原告经审批后于2019年1月10日向被告蔡祝岳发放借款1笔150,000元。双方同时约定如下权利义务：1.本协议项下分期期数为60期，自授信额度实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；2.放款方式为：银行直接放款支付模式，原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告所购商品的经销商的专用账户；3.利息、还款违约金、手续费计算方式约定如下：（1）如未按还款日还款，自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收利息，日利率为万分之五；（2）本合同项下分期手续费费率为17.5%，信用卡优客分期手续费按约定的期数分期收取；（3）借款人除按约定每期支付本金和利息外，还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向原告支付还款违约金；4.还款方式：按月等额本金还款，账单日：19日，到期还款日：9日；5.借款人未按期归还分期本金及手续费，所有欠款全部或部分提前到期。在该笔借款中，被告没有依约如期归还借款本金，按照约定，所有欠款全部或部分提前到期。被告没有提出答辩意见，也没有提交证据。原告围绕其诉讼请求提交了优客分期申请表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、借款借据、流水清单等证据予以证明。鉴于被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权，本院对原告提交的有原件核对的证据予以确认并在卷佐证。本院查明：2019年1月4日，被告向原告申请办理信用卡，并在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》上签署“本人已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定：甲方为中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人，乙方为中国银行股份有限公司；甲方自愿向乙方申请使用中国银行股份有限公司信用卡；除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款，按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%）；甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款。同日，被告向原告申请优客分期，申请分期额度150,000元，分期期数为60期。同年1月9日，原告与被告签订编号为HTJK201**********152的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，约定：甲方（申请人）为被告，乙方为原告；信用卡优客分期款项仅限甲方用于家庭消费；本协议项下信用卡卡号625**********227；分期额度为150,000元；分期期数为60期（一期为一个月）；分期手续费费率为17.5%，分期手续费金额为26,250元；信用卡优客分期须以按月等额本金形式还款或到期一次性还本金形式还款；甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款；如甲方违约，将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；甲方未按期归还分期本金及手续费，构成违约，乙方有权终止或解除本合同，宣布本协议项下所有欠款全部或部分提前到期；其他未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及其他相关业务规定执行。同年1月11日，原告向被告指定的账户发放贷款150,000元，后被告没有依约还款，截至2020年4月19日止，被告付还原告借款本金26,273.27元、利息692.16元、分期手续费5711元、违约金1623.60元，尚结欠原告借款本金123,726.73元、利息324.01元、违约金1048.32元及相应手续费未还，致纠纷。原告确认，被告于2020年4月19日后付还原告借款本金1563元、分期手续费437元；诉讼请求中要求被告付还的分期手续费20,102元包括尚未到期的其余手续费；截至2020年8月21日（开庭之日）止，被告尚结欠原告借款本金122,163.73元、利息1481.10元、违约金2843.67元及分期手续费1311元（计至2020年7月9日起诉之日止）未还。本院认为：原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》系双方自愿签订，意思表示真实，双方均应按照合同的约定履行义务。被告没有按照合同约定的期限付还原告借款，显属违约，原告有权宣布合同项下所有欠款提前到期，被告应承担相应的违约责任，付还尚欠原告的借款本息及分期手续费、违约金。原告要求解除合同及被告付还借款本息的诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持。原告要求被告付还违约金的诉讼请求，因违约金系按月5%多次计收，属重复计算，于法无据，故本院调整违约金为以尚欠本金为基数按5%一次性计收，即122,163.73元×5%≈6108元，原告确认被告结欠的违约金为2843.67元，不超过该金额，故本院予以支持。原告要求被告付还分期手续费的诉讼请求，因原告已就所有欠款向被告主张权利，故本院对原告主张的截至起诉之日即2020年7月9日止的到期分期手续费1311元予以支持，对其余未到期的分期手续费予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡祝岳应于本判决发生法律效力之日付还原告中国银行股份有限公司汕头世贸花园支行借款本金122,163.73元、违约金2843.67元、分期手续费1311元及利息（截至2020年8月21日止为1481.10元，自2020年8月22日起至实际还款之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算）;二、驳回原告中国银行股份有限公司汕头世贸花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1606元，财产保全费1248元，合共诉讼费2854元（原告已预交），由原告负担350元，被告负担2504元并应于本判决发生法律效力之日起十日内直接向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  姚月英二〇二〇年九月二日书记员  许 愿