福建省石狮市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0581民初3185号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，该中心总裁。 委托诉讼代理人：苏巧燕，福建达业律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：陈晓妹，福建达业律师事务所执业律师。 被告：袁用华，男，1974年8月23日出生，汉族，住湖南省桃源县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告袁用华信用卡纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人陈晓妹、被告袁用华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告信用卡欠本金57500.84元，费用（包括但不限于年费、手续费、违约金等合同约定的收取费用，下同）14679.5元（费用按合约约定及中国人民银行有关规定计算至实际还款之日止，暂计至2020年5月10日），以上合计为72180.34元；2.被告承担原告为实现债权花费前期律师费人民币3000元；3.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2012年6月20日，被告向原告递交了一份《民生通宝分期白金信用卡申请表》及《“2＋Ｎ”民生银联借记卡／个人网银贵宾版领用合约》，原告通过审核向被告核发了信用额度为130000元的信用卡，账号为：0009××××0296，卡号为6226××××0221。被告于2012年8月11日激活并使用该信用卡。但被告在使用信用卡期间，被告却未能按约定及时履行还款义务，截止2020年5月10日，被告已逾期还款3期，结欠本金人民币57500.84元，费用（包括违约金、手续费等）人民币14679.5元。根据被告申领信用卡时所签署的申请表及领用合约中关于利息与费用的约定被告除应当向原告偿还透支本金之外，还应当向原告支付利息、逾期还款的违约金、律师费等相关费用。庭审中，原告明确上述截至2020年5月10日的费用14679.5元具体包括交易手续费1764.85元、摊销手续费9433.28元、违约金3481.37元，2020年5月11日起至实际还款之日止的费用只包括交易手续费、违约金。 被告袁用华辩称，这张卡使用了8年时间，但这张卡我借给别人在用，刚好遇到疫情期间，他现在经济困难，希望谅解给予通融，不是逾期还款故意，还款有压力，希望协商分期还款。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告袁用华对原告提供的证据没有异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告袁用华未在举证期限内向本院提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年6月20日，被告袁用华向原告申请办理民生通宝分期白金信用卡，并签名表示其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。同日，被告袁用华在原告提供的《“2＋Ｎ”民生银联借记卡／个人网银贵宾版领用合约》上签名确认。经审核，原告向被告袁用华发放了信用卡，账号为0009××××0296，卡号为6226××××0221，额度130000元。被告袁用华于2012年8月11日激活并使用该信用卡。《民生通宝分期信用卡领用合约》约定：民生通宝分期信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日前支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低款额时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，本行向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及本行为实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序进行冲还，自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还。《民生通宝分期白金信用卡收费标准》明确:主卡年费600元；通宝分期刷卡消费手续费日手续费率0.042%（自记账日起每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取）；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元（持卡人如未于每月最后还款日前偿付当期最低还款额或延误还款时收取）。信用卡使用期间，被告袁用华未能按约及时履行还款义务。原告自认被告袁用华自2020年1月10日起结欠交易手续费、摊销手续费、违约金，截止至2020年5月10日，被告袁用华已逾期还款3期，结欠原告本金57500.84元、费用14679.5元【费用具体包括交易手续费1764.85元、摊销手续费（24期）9433.28元、违约金3481.37元】。另查，原告为实现本案债权委托福建达业律师事务所律师代理本案诉讼，支付律师费3000元。 本院认为，被告袁用华向原告办理信用卡，这系原、被告之间的真实意思表示，且未违反相关法律法规，双方签订的合同应认定合法有效。被告袁用华在进行信用卡消费（提现）后，未能履行还款义务已构成违约，故原告提出被告袁用华应偿还信用卡透支产生的本金、交易手续费、摊销手续费的请求，本院予以支持。交易手续费、摊销手续费总计不得超过年利率24%，2020年5月11日起至实际还款之日止的费用只包括交易手续费。原告请求被告袁用华支付律师费3000元，符合双方的约定，不违反法律规定，予以支持。关于原告诉求的违约金。2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于违约金和服务费用的规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案，根据原告陈述其仅单方通过公告形式将滞纳金调整为违约金，双方没有协议约定收取违约金，故对原告关于违约金的主张，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告袁用华应在本判决生效后立即偿付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支产生的本金57500.84元及自2020年1月10日起至实际还款之日止按《民生通宝分期信用卡领用合约》约定及中国人民银行有关规定计算的交易手续费、摊销手续费（摊销手续费仅计至2020年5月10日；交易手续费、摊销手续费总计不得超过年利率24%，并应扣除被告袁用华自2020年1月10日起已支付的交易手续费、摊销手续费）； 二、被告袁用华应在本判决生效后立即支付给原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心因实现本案债权支出的律师代理费3000元； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1605元，因适用简易程序减半收取计802.5元，由被告袁用华负担691元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担111.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  杨少婷 二〇二〇年九月十一日 书记员  王鑫鑫 附： 一、本案引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 3.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。