广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初20623号原告：佛山农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市禅城区******，统一社会信用代码914************916。法定代表人：李川，系该单位董事长。委托诉讼代理人：罗志锋，广东度明律师事务所律师。委托诉讼代理人：何小燕，广东度明律师事务所律师。被告：佛山市禅城区泰铭建筑材料经营部，住所地广东省佛山市禅城区************，统一社会信用代码92440604L4255512XM。经营者：黎瑞贞。被告：郭斌尧，男，1968年1月23日出生，汉族，住广东省佛山市南海区****************，身份证号码440************07X。被告：黎瑞贞，女，1940年4月14日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***************，身份证号码440************825。被告高燕开，女，1986年10月27日出生，汉族，朱广东省佛山市南海区************越秀星汇云锦广场二区2座1402房，身份证号码440************440。原告佛山农村商业银行股份有限公司诉被告佛山市禅城区泰铭建筑材料经营部（以下简称泰铭经营部）、郭斌尧、黎瑞贞、高燕开金融借款合同纠纷一案,本院于2020年7月13日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。原告委托诉讼代理人何小燕及被告郭斌尧、高燕开（亦是被告泰铭经营部的经营者）到庭参加了诉讼。被告黎瑞贞经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法确认佛农商0641借字2019年第10153号《借款合同》项下的贷款自向被告泰铭经营部送达诉讼材料之日起提前到期；二、被告泰铭经营部向原告偿还借款本金447780元及利息、罚息、复利（暂计至2020年5月21日的利息为9347.9元，罚息为302.65元，复利为0元，从2020年5月22日起至向被告泰铭经营部送达诉讼材料之前一日止按《借款合同》之约定计收利息、罚息及复利；从法院向被告泰铭经营部送达诉讼材料之日起至实际清偿之日止按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率加830个基点后再加收50％计收罚息及复利，若遇基准利率变化，前述的罚息及复利利率自每年1月1日起调整）；三、被告泰铭经营部向原告支付原告因实现债权而产生的律师费3000元；四、被告郭斌尧、黎瑞贞、高燕开对被告泰铭经营部的上述第二、三项债务承担连带清偿责任；五、本案诉讼费用由四被告共同负担。原告于庭审中提交最新欠款明细，截止至2020年8月17日被告泰铭经营部拖欠原告借款本金447780元，应收利息19363.53元，本金的罚息2172.91元，利息的罚息667.62元，复利0元。被告泰铭经营部、郭斌尧、高燕开辩称，其有还款意愿。被告在原告起诉之前一直按期还款，已还本金880000元，算上利息已还1000000元。2019年10月与原告协商剩下520000元全部还清再贷出来分三年期偿还，直到2020年4月被告一直正常还款。疫情对企业经营影响很大，现在被告生活也成问题，被告也努力还了几个月，此期间与原告多次沟通，原告也口头答应被告可以延期还款，之前银行同意被告做过一次延期，所以这次被告也申请了延期还款，但原告没批准。希望原告可以同意被告延期还款，继续履行债务。恳请法院允许被告每月还款在500-5000元之间。被告已在2020年6月21日、7月22日及27日有过还款，原告诉请的费用应该予以扣减上述还款。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。被告泰铭经营部、郭斌尧、高燕开围绕抗辩依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。被告黎瑞贞未答辩，亦未提交证据。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同签订：被告泰铭经营部于2019年10月22日签订《借款合同》（编号：佛农商0641借字2019年第10153号）。二、利息、罚息、复利：发放贷款时全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率为4.2％，借款借据载明年利率12.5％，则借款利率系在全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率加830个基点，利率调整日为次年1月1日，以利率调整日起前一个工作日相应的全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率作为浮动基准；罚息利率在贷款利率水平上上浮50％，对不能按时支付的利息按照罚息利率计收复利。三、履约情况：原告于2019年10月22日向被告泰铭经营部发放贷款520000元，贷款期限为2019年10月22日至2022年10月15日，被告泰铭经营部按照分期还款计划归还本金。后被告泰铭经营部未按约履行还款义务。四、违约责任：若被告泰铭经营部未按时履行还款义务，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，并要求被告泰铭经营部负担诉讼费、律师费等费用。原告委托广东度明律师事务所律师代理本案，双方签订《民事委托代理合同》，约定实行风险收费，前期律师费为3000元。五、欠款情况：本院于2020年8月14日向被告泰铭经营部送达应诉资料。截止至2020年8月17日被告泰铭经营部拖欠原告借款本金447780元，应收利息19363.53元，本金的罚息2172.91元，利息的罚息667.62元，复利0元。六、保证责任：被告郭斌尧、黎瑞贞、高燕开与原告签订《最高额保证担保合同》（以下简称保证合同），同意为被告泰铭经营部的涉案债务承担连带保证责任。被告郭斌尧、黎瑞贞、高燕开作为保证人在保证合同上签名。本院认为，被告泰铭经营部向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，依据《借款合同》约定，原告有权宣布借款时间提前到期，到期时间为本院应诉资料送达被告泰铭经营部之日即2020年8月14日，故对原告要求被告泰铭经营部偿还借款本金及支付相应利息、本金的罚息、利息的罚息及律师费的主张本院予以支持。自2020年8月18日起本金的罚息、利息的罚息分别以尚欠本金、利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率加830个基点再上浮50％的标准计收，利率调整的自每年1月1日起执行该日前一个工作日全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率。关于复利。依据原告提交的欠款明细表，结合原告庭审中的陈述，其所主张的复利，系对应收利息的罚息、拖欠本金的罚息以及已结转复利按照逾期罚息利率再行计算复利，本院经审查后认为，对逾期本金和逾期利息分别按照逾期罚息利率计收本金的罚息、利息的罚息已足以补偿原告损失，再计收复利属重复计收，且加重被告负担，故本院对原告主张计收复利的诉请不予支持。关于保证责任。被告郭斌尧、黎瑞贞、高燕开作为连带保证人，应对被告泰铭经营部的上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向被告泰铭经营部进行追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、确认《借款合同》（编号：佛农商0641借字2019年第10153号）项下贷款于2020年8月14日提前到期，被告佛山市禅城区泰铭建筑材料经营部应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司归还借款本金447780元、应收利息19363.53元、本金的罚息2172.91元、利息的罚息667.62元及律师费3000元（暂计至2020年8月17日，此后至实际清偿之日止本金的罚息、利息的罚息分别以尚欠本金、利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率加830个基点再上浮50％的标准计收，利率调整的自每年1月1日起执行该日前一个工作日全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率）；二、被告郭斌尧、黎瑞贞、高燕开对本判决第一项确定被告佛山市禅城区泰铭建筑材料经营部的债务承担连带还款责任，保证人承担保证责任后有权向被告佛山市禅城区泰铭建筑材料经营部进行追偿；三、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4103元、财产保全费5000元，合计9103元（原告已预交），由被告佛山市禅城区泰铭建筑材料经营部、郭斌尧、黎瑞贞、高燕开连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张燕婷二〇二〇年九月十五日书记员  周 妍