广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初31204号原告：周静，女，1992年2月1日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍泉区。委托诉讼代理人：何国昌，广东佰仕杰律师事务所律师。委托诉讼代理人：王振兴，广东佰仕杰律师事务所律师。被告：广州顿智网络科技有限公司，住所地广东省广州市天河区。法定代表人：温才林。被告：广州榕利科技有限公司，住所地广东省广州市南沙区。法定代表人：曹军。原告周静与被告广州顿智网络科技有限公司（以下简称顿智公司）、广州榕利科技有限公司（以下简称榕利公司）合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月27日公开开庭进行了审理。原告周静的委托诉讼代理人何国昌、王振兴到庭参加诉讼，被告顿智公司、榕利公司经本院公告送达开庭传票逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。周静向本院提出诉讼请求：1．确认我与被告顿智公司之间的《借款协议》无效；2．判令两被告共同向我返还合同保证金人民币100100元并支付资金占用期间的利息，资金占用利息以100100元为基数，自2019年6月1日起，按年利率6%，计至实际退还全部保证金之日止，暂计至2019年7月1日为500.5元；3．本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：我于2019年5月29日通过被告顿智公司运营的“融丰配资”平台（××）与被告顿智公司签订《借款协议》（电子合同）一份，约定：先由乙方（我）向“融丰配资”平台（被告榕利公司的账户）缴纳保证金人民币10万元，再由甲方（未显示名称）通过“融丰配资”平台向我提供资金人民币100万元，最后由丙方（被告顿智公司）将甲方提供的资金和我的保证金一并转入以甲方名义设立的股票交易账户。我每月向甲方支付利息6000元后，可以操作该股票交易账户进行股票交易，盈亏自负。协议签订后，我于2019年5月29日通过名下建设银行账户(尾号：1722)向被告顿智公司指定的收款账户（被告榕利公司名下建设银行账户）分三次转账支付保证金共计人民币100100元。根据我国相关法律规定，被告顿智公司及其经营的“融丰配资”平台所从事的股票配资业务属于国家特许经营的金融业务，被告顿智公司在未取得国家特许经营权的情况下，没有资质从事该项业务。因此，被告顿智公司与我签订的《借款协议》违反了我国证券、金融法律法规的强制性规定，属于无效合同。综上所述，被告顿智公司与我之间的《借款协议》无效，其应当向我返还已收取的保证金并支付相应的资金占用利息；被告榕利公司基于上述《借款协议》收取了我支付的保证金，应当与被告顿智公司共同承担返还责任。为维护我的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所诉。顿智公司、榕利公司未答辩。经审理查明：2019年5月29日，委托人（甲方）、周静（乙方、受托人）与顿智公司（丙方）通过网络签订《借款协议》，主要约定：1．丙方是一家依法成立并有效存续的有限责任公司，拥有融丰配资网站的经营权，并提供信用咨询、投资咨询、信息咨询服务；乙方已在融丰配资注册，并承诺其提供给丙方的信息是完全真实的；甲方承诺对本协议涉及的借款具有完全支配能力，是其自有闲散资金，为其合法所得，并承诺其提供给丙方的信息是完全真实的；乙方有股票交易技术能够在股市中赚取收益，甲方愿意将股票账户中的资金委托给乙方管理获得固定利息收益，双方有意成立委托管理资金关系。2．甲、乙双方同意根据本协议约定委托管理资金，乙方经由丙方向甲方按月支付利息；借款金额1000000元，借款利息6000元，保证金金额100000元，借款期限2019年5月29日至2019年6月28日，还息方式为一次性支付。3．甲、乙双方签订《委托管理资金协议书》之后，丙方将甲方委托资金和乙方保证金从指定银行账户转入甲方股票交易账户中，同时将股票交易账户的账号和交易密码告知乙方；乙方可以使用上述股票交易账户内资金总额（包含委托资金和保证金）购买上海或深圳证券交易所的股票，盈利归乙方所有，亏损由乙方承担，即乙方对上述账户进行股票买卖等操作产生的一切风险和后果由乙方承担，与甲方、丙方无关。4．各方同意并确认，各方通过自行或授权根据顿智公司旗下《融丰配资》有关规则和说明，在顿智公司旗下融丰配资进行委托资金申请和注册操作等方式确认签署本协议；甲乙双方通过上述方式接受本协议且丙方审核通过时本协议立即成立，协议成立的同时甲方不可撤销授权，丙方将委托资金划转至乙方操作的股票交易账户；甲方同意并授权丙方按本协议及顿智公司旗下《融丰配资》有关规则的约定对委托资金和相关费用进行划扣和支付，并由丙方代为收取乙方支付的有关款项。5．乙方应根据《委托管理资金协议》的约定支付保证金到丙方指定账户，并及时补足保证金，如乙方追加保证金或将盈利部分资金转成保证金应通知丙方确认；乙方保证金担保范围包括但不限于委托资金本金和利息、滞纳金、违约金、损害赔偿金；如乙方未及时付清任一笔款项，丙方有权从该笔委托资金对应的股票交易账户内平仓出金或修改密码限制买卖，然后从该笔委托资金对应的保证金中直接收取拖欠的款项，如果该笔委托资金的保证金不足以支付的，丙方有权从乙方其他委托资金的保证金中抵扣；乙方授权丙方如果乙方未能履行本协议约定的任何义务，丙方无论是否事先通知乙方，均可直接从乙方保证金中划扣乙方应付欠款，本授权委托在本协议法定诉讼时效内不可撤销，等。同日，周静向榕利公司账户分三次支付款项共计100100元。根据周静提供的微信聊天记录显示，关于顿智公司运营的融丰配资平台资金充值到榕利公司账户的问题，融丰配资平台客服回复称榕利公司是顿智公司下的分公司。周静称其于2019年5月31日向顿智公司发起了保证金提现申请，但款项一直未能到账。对此，周静提供了融丰配资平台账户资金流水明细（截图打印件）、微信聊天记录欲予证明。上述资金流水明细显示，2019年5月29日，周静发起了两次提现，金额分别为100元、957元；2019年5月31日，周静发起了两次提现，金额分别为3749元、100000元。根据周静提供的微信聊天记录，融丰配资平台客服称接券商通知，因周静的账号存在异常操作（多家配资公司虚假开户、对敲交易、内幕交易等），根据证券风控协议，周静的账户已被风控，出入金将会被限制，风控检测时间为2019年5月31日至2019年12月31日。周静表示其于2020年5月29日的提现款项共计1057元已实际到账，于2020年5月31日的提现金额未实际到账。另查明，顿智公司运营“融丰配资”平台，但顿智公司并无证券业务经营资质。本院认为：委托人（甲方）、周静（乙方、受托人）与顿智公司（丙方）通过网络签订《借款协议》，委托人身份不明、相关资金均在顿智公司开立的融丰配资平台用作股票交易，周静与顿智公司之间的合同关系成立。关于本案案由的问题。周静除主张确认案涉协议效力无效之外，还主张返还保证金及利息等，故本案案由应以案涉协议的合同类型确定案由，本案案由应为合同纠纷。关于案涉协议的效力问题。《中华人民共和国证券法》第一百二十二条规定：“设立证券公司，必须经国务院证券监督管理机构审查批准。未经国务院证券监督管理机构批准，任何单位和个人不得经营证券业务。”第一百四十二条规定：“证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务，应当按照国务院的规定并经国务院证券监督管理机构批准。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条规定：“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”将证券市场的信用交易纳入国家统一监管的范围，是维护金融市场透明度和金融稳定的重要内容。不受监管的场外配资业务，不仅盲目扩张了资本市场信用交易的规模，也容易冲击资本市场的交易秩序。融资融券作为证券市场的主要信用交易方式和证券经营机构的核心业务之一，依法属于国家特许经营的金融业务，未经依法批准，任何单位和个人不得非法从事配资业务。本案中，周静与顿智公司之间所签的合同虽名为《借款协议》，但实际为顿智公司向周静提供股票交易场外配资所签订的合同。顿智公司并非经国务院证券监督管理机构批准的可以为客户买卖证券提供融资融券服务的证券公司，故顿智公司与周静签订的《借款协议》应属无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”顿智公司作为案涉合同的相对方亦融丰配资平台的运营方、榕利公司作为实际收款方，应当共同承担还款责任。周静共向融丰配资平台转账付款100100元，但鉴于周静已经提现1057元，本院认定顿智公司、榕利公司应退还的保证金为99043元（100100元-1057元），周静主张的超出部分本院不予支持。鉴于周静为了追求高额收益，与无资质的场外配资方顿智公司签订案涉合同，亦存在过错，应自行承担相关损失，故周静要求顿智公司、榕利公司支付保证金占用期间的利息损失，本院不予支持。被告顿智公司、榕利公司经本院公告送达起诉状副本、应诉通知和开庭传票，逾期未到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十八条，《中华人民共和国证券法》第一百二十二条、第一百四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零八条的规定，判决如下：一、确认原告周静与广州顿智网络科技有限公司签订的《借款协议》无效；二、被告广州顿智网络科技有限公司、广州榕利科技有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告周静返还保证金99043元；三、驳回原告周静的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元、保全费1030元，由被告广州顿智网络科技有限公司、广州榕利科技有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判长 苏 扬审判员 刘彬山审判员 林彩云二〇二〇年九月十七日法官助理朱琳书记员陈朝霞叶丽方