河北省邢台市信都区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0503刑初42号 公诉机关河北省邢台市信都区人民检察院。 被告人方建峰（曾用名方仕金，男，1962年8月30日出生，汉族，浙江省温州市泰顺县人，高中文化，案发前个体经营，户籍所在地及住址河北省邢台市襄都区。2019年7月3日因涉嫌贷款诈骗罪被邢台市公安局桥西分局刑事拘留，同年11月13日被执行逮捕。现羁押于邢台市第一看守所。 辩护人刘桂晓，河北冀凯律师事务所律师。 辩护人朱鹏霄，河北冀凯律师事务所律师。 河北省邢台市信都区人民检察院以邢西检二部刑诉〔2020〕8号起诉书指控被告人方建峰犯贷款诈骗罪，于2020年2月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河北省邢台市信都区人民检察院指派检察员奚军民出庭支持公诉，被告人方建峰及其辩护人刘桂晓、朱鹏霄到庭参加诉讼。现已审理终结。 河北省邢台市信都区人民检察院指控，2010年3月至5月，被告人方建峰在经营邢台市桥东区建隆装饰材料批发部期间，以在邢台市西部山区和山西省左权县开采铁矿石需要资金为由，在邢台县农村信用合作联社，申请抵押贷款两笔，分别是2010年3月5日一笔25万元、2010年5月19日一笔120万元。在办理抵押贷款过程中，被告人方建峰为获取贷款，分别用邢台市桥东区东门里8号9号楼2层一单元3号和桥东区新兴东路533号房产作抵押，并向银行提供“邢房他证桥东字第××号”、“邢房他证桥东字第××号”房屋他项权证。经鉴定，方建峰办贷款时给银行提供的“邢房他证桥东字第××号”、“邢房他证桥东字第××号”房屋他项权证系伪造。归案后，被告人方建峰拒不交代贷款去向。 被告人方建峰于2019年7月2日被民警抓获。 公诉机关针对上述指控的犯罪事实，向法庭提供了被告人方建峰的户籍证明信、报案材料、贷款明细查询、辨认笔录、证人证言、被告人的供述和辩解、鉴定意见、相关书证等证据。公诉机关认为，被告人方建峰以非法占有为目的，向金融机构提供虚假的产权证明作担保，骗取金融机构贷款145万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。建议判处被告人方建峰有期徒刑十二年，并处罚金。 被告人方建峰对公诉机关指控的犯罪事实有异议，当庭辩称，其就一个户籍，其叫方仕金。贷款时其的房屋也经银行考察核实了，其贷的款和其自己的钱都用于山西铁矿和河南煤矿上了，其和霍某一起合作经营的三家煤矿，合同都在霍某手中，其没有非法占用一分钱，其没有诈骗，其也不可能为了一百多万元去诈骗。 辩护人提出的辩护意见是，1、被告人不构成贷款诈骗罪，应以骗取贷款罪追究被告人的刑事责任。贷款诈骗罪与骗取贷款罪在客观方面都表现为使用欺骗手段骗取贷款，区别在于行为人主观上是否具有以非法占有为目的，行为人主观上没有非法占有目的或者非法占有目的证据不足的，只能按照骗取贷款罪定罪处罚，但两罪在“用虚假的材料骗取贷款”这个环节的表现形式是一样的。最高人民法院《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会议纪要》中已对金融诈骗罪的非法占有目的的认定做出了明确规定，即“对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有使用骗取的资金进行违法犯罪活动或者明知没有归还能力而大量骗取资金等情形的，可以认定为具有非法占有的目的”本案中，方建峰与山西左权县鑫瑞冶金矿山有限公司签有《委托开采协议》证明其正在经营矿山资金用于生产经营，并未进行违法犯罪活动，导致被告人不能归还贷款是意志以外的原因造成的，贷款用途为开发周转资金，现有证据无法证明被告人主观上具有“非法占有的目的”。2、公诉机关提供的银行明细账查询和客户对账单均是不完整的，明细账查询中缺少2010年3月21日到2010年5月19日之间的明细，2010年3月21日账户余额309.33元，2010年5月19日在发放了120万元贷款后，余额为1,200,107.33元，两者之间数额对不上，说明在2010年3月21日到2010年5月19日之间该账户余额发生过变动，但是银行做了截取并未如实提供。明细账查询中显示在2010年5月31日该账户尚有余额200909.08，既然账户尚有余额20多万元，如何能证明被告人有非法占有的目的。客户对账单中我们可以发现，在2010年6月21日、2010年6月28日、2010年7月21日被告人都有过还款记录，2010年7月21日在该账户月为1元的情况下被告人现金存入2万元，用于当日扣除利息，足以说明被告人没有非法占有的目的，反而是积极还款。截至2010年7月31日该账户依然有余额8,159.23元，说明该账户尚在使用，后面也有账务往来。另外关于公诉机关提到的，被告人替方宝宇、罗春萍偿还贷款问题，被告人总共贷款145万元，替二人偿还贷款369,042.05元，且在偿还贷款时被告人有房产（证据卷中显示被告人有房产两处2010年尚未出售他人）、有公司、有合作的矿山，说明被告人当时具备归还能力。况且对于145万元来讲，36万元只是其中的一小部分，不能因为这一小部分而将全部的145万元认定为非法占有的目的。关于客户对账单显示多次取款问题，被告人贷款主要是用于生产经营，现金支取是正常的交易现象，并不违背市场交易原则。从每次支取的金额来看也并非异常。公诉人将支取现金的行为解释为“隐匿”是不符合逻辑的。3、公诉机关量刑建议明显过重，鉴于被告人方建峰无犯罪前科，系初犯，并且当庭自愿认罪，真心悔过，请法庭在依法查明案件事实的基础上合理判处刑罚。辩护人提交以下证据：桥东区建隆装饰材料批发部和汝阳县兴瑞矿产品购销有限公司的，证明方建峰经营有企业，贷款用于生产经营，没有非法占有的目的。 经审理查明，被告人方建峰，曾用名方仕金，原籍所在地浙江省温州市泰顺县，身份证号码3303291962××××××××。1997年前后被告人举家迁至邢台市，2004年通过关系在邢台县空挂落户，重新给其本人及妻子、孩子办理户籍登记和身份证，至此被告人方建峰（方仕金）及其妻子、孩子拥有双重户籍和身份证。2007年4月26日，被告人方建峰又将其与妻子、孩子的户籍迁至邢台市。 2009年11月4日，被告人方建峰在邢台市顺德路开始经营邢台市桥东区建隆装饰材料批发部，营业执照为个体工商户。2010年3月至5月，被告人方建峰在经营邢台市桥东区建隆装饰材料批发部期间，以在邢台市西部山区和山西省左权县开采铁矿石需要资金为由，在邢台县农村信用合作联社（2018年8月13日更名为河北邢州农村商业银行股份有限公司），申请抵押贷款两笔，分别是2010年3月5日一笔25万元、2010年5月19日一笔120万元。在办理抵押贷款过程中，被告人方建峰为获取贷款，分别用邢台市桥东区东门里8号9号楼2层一单元3号和桥东区新兴东路533号房产作抵押，并向银行提供“邢房他证桥东字第××号”、“邢房他证桥东字第××号”房屋他项权证。经鉴定，方建峰办理贷款时给银行提供的“邢房他证桥东字第××号”、“邢房他证桥东字第××号”房屋他项权证系伪造。 本案由邢台县农村信用合作联社于2016年9月19日报案，公安机关于2016年11月16日立案侦查。被告人方建峰于2019年7月2日被北京市公安局朝阳分局民警抓获。归案后，被告人方建峰拒不交代贷款去向，并否认自己有两个户籍身份信息和自己就是方建峰及其曾经在银行贷款的事实。 另查明，被告人方建峰为获取2010年5月19日的120万元贷款，在办理抵押贷款过程中，被告人使用邢市房权证桥东字第××号房产证坐落在邢台市桥东区的房产作抵押，建筑面积377.1平方米。经查，该邢市房权证桥东字第××号房产证对应的房屋所有权人为张立会，房屋坐落于邢台市桥东区，建筑面积41.69平方米。 被告人方建峰2010年3月5日的贷款25万元，自贷款发放之日起截至2011年9月21日，期间共归还利息9次，金额共计30,131.34元，自2011年9月22日起未再偿还过利息，至今未偿还过本金。被告人方建峰2010年5月19日的贷款120万元，自贷款发放之日起截至2011年7月21日，期间共归还利息11次，金额共计127,955.31元，自2011年7月22日起未再偿还过利息，至今未偿还过本金。 上述事实有公诉机关提供，并经庭审举证、质证的下列证据证实： 1、报案材料、受案登记表、立案决定书、在逃人员方建峰研判报告、到案经过、破案经过。证实2016年9月19日邢台县农村信用合作联社报案至邢台市公安局桥西分局，称方建峰于2010年3月5日、2010年5月19日从邢台县农村信用合作联社分别贷款25万元、120万元，用邢台市桥东区东门里8号9号楼2层一单元3号和桥东区新兴东路533号房产作抵押，并向银行提供“邢房他证桥东字第××号”、“邢房他证桥东字第××号”房屋他项权证，后因方建峰不能还款，邢台县农村信用合作联社起诉至邢台县法院，在审理执行过程中发现方建峰提供的两份他项权证书是伪造的。邢台市公安局桥西分局于2016年11月16日对方建峰贷款诈骗立案侦查。2017年1月进行网上追逃，北京市公安局朝阳分局东坝派出所经过人脸比对，发现在其辖区宿住人员方仕金与网上逃犯方建峰高度相似，后经浙江省公安机关研判，方仕金系网上逃犯方建峰。2019年7月2日北京市公安局朝阳分局东坝派出所将方建峰抓获，并移交给邢台市公安局桥西分局经侦大队。经侦查，方仕金身份证号码3303291962××××××××，浙江省温州市泰顺县人。1997年前后方建峰举家迁至邢台市，2004年通过关系在邢台县禅林寺空挂落户，重新给其本人及妻子、孩子办理户籍登记和身份证，至此方仕金及其妻子、孩子拥有双重户籍和身份证。方建峰2019年7月3日被刑事拘留，现羁押于邢台市第一看守所。 2、户籍证明信。证实方建峰及其家庭成员的户籍信息，且方建峰具有完全刑事责任能力。 3、辨认笔录。证实方建峰（方仕金）辨认出其妻子罗春萍（罗某），霍某辨认出方建峰、罗春萍，董某辨认出方建峰的事实。 4、浙江省泰顺县公安局出具的两份证明。证实方仕金及家庭成员的户籍信息及方仕金在该辖区内无违法犯罪记录的情况。 5、准予迁入证明、户口迁移证。证实2007年方建峰从邢台县冀家村举家迁移到邢台市。 6、贷款申请书、农村信用社借款借据、房地产抵押物清单、抵押担保借款合同、常住人口登记卡、身份证、结婚证、桥东区建隆装饰材料批发部个体工商营业执照、税务登记证书、组织机构代码证、房产证、房地产抵押合同、委托开采协议、证明、抵押担保借款合同、房屋他项权证。证实方建峰向邢台县农村信用合作联社抵押贷款25万元、120万元的情况。 7、河北邢州农村商业银行股份有限公司关于方建峰贷款案件情况说明三份、客户对账单、邢台市行政审批局准予迁入登记通知书、营业执照、贷款明细查询、河北省邢台县人民法院刑事判决书、执行裁定书、报案材料。证实（1）方建峰于2010年5月19日在河北邢州农村商业银行股份有限公司（原邢台县农村信用合作联社）申请贷款120万元，借款到期日2011年5月18日，由于2011年5月10日提出展期申请1年，展期日到2012年5月10日。贷款账号为：07×××72。自贷款发放之日起截至2011年7月21日，期间共归还利息11次（自动扣息），金额共计127955.31元，自2011年7月22日起未再偿还过利息，至今未偿还过本金。（2）方建峰于2010年3月5日在河北邢州农村商业银行股份有限公司（原邢台县农村信用合作联社）申请贷款25万元，借款到期日为2011年3月4日。贷款账号为07×××07。自贷款发放之日起截至2011年9月21日，期间共归还利息9次（自动扣息），金额共计30131.34元，自2011年9月22日起未再偿还过利息，至今未偿还过本金。（3）河北邢州农村商业银行股份有限公司向方建峰发放贷款两笔，分别为：2010年3月5日发放贷款25万元；2010年5月19日发放贷款120万元。两笔贷款账号分别为：07×××07、07×××01，该两笔贷款账号是该行管理贷款户贷款的内部账户，在贷款发放时是识别贷款账号向贷款户在该行办理的结算账户（即方建峰存款账号62×××72）投放贷款。上述3个账号属贷款发放流程所需，属该行内部流程。（4）邢台县农村信用合作联社于2015年1月7日以要求方建峰、罗春萍偿还贷款本金25万元、120万元及利息为由诉至河北省邢台县人民法院，邢台县人民法院依法判决二被告人共同偿还贷款本金及利息。在案件执行过程中发现被执行人提供的抵押物均系伪造。（5）邢台县农村信用合作联社于2018年8月13日更名为河北邢州农村商业银行股份有限公司。 8、客户对账单、贷款明细查询、农村信用社记账凭证、贷款本金利息收回凭证、借款借据、取款凭条。证实方建峰将2010年5月19日在河北邢州农村商业银行股份有限公司（原邢台县农村信用合作联社）的贷款120万元，于借款当日即2010年5月19日，分别提取216,170.22元、152,871.83元，共计369,042.05元，用于偿还其妻子罗春萍的贷款和其子方宝宇的贷款。 9、物证检验鉴定书。证实经检验，编号为邢房他证桥东字第××号、00××69号房屋他项权证上“邢台市房屋产权产籍监理处发证专用章”与邢台市房屋产权产籍监理处提供的“邢台市房屋产权产籍监理处发证专用章”（样本）印章印文不是同一印章盖印。 10、邢公物鉴（痕）字【2020】1号鉴定文书及照片。经检验“农户短期借款申请书”中方建峰签名处红色指印与方仕金的右手食指指印系同一人所留。证实方建峰与方仕金为同一人。 11、个体工商户营业执照及其登记基本信息。证实2009年11月4日，被告人方建峰在邢台市顺德路开始经营邢台市桥东区建隆装饰材料批发部，营业执照为个体工商户，经营范围是装饰材料批发、零售。2012年4月23日被吊销。 12、房地产买卖协议书、邢台市房屋产权产籍监理处出具的房屋权属登记信息查询证明、邢台市房屋交易与产权管理中心出具的被查询人房屋信息情况表。证实被告人方建峰用于抵押贷款25万元的邢台市桥东区东门里8号9号楼2层一单元3号房产，已于2013年11月20日卖于刘江明；被告人方建峰用于抵押贷款120万元的邢市房权证桥东字第××号房产证对应的房屋所有权人为张立会，房屋坐落于邢台市桥东区，建筑面积41.69平方米，该房产证涉嫌伪造。 13、证人罗某的陈述。1981年其在原籍福建三明市认识了当时在三明市打工的方仕金，后来与方仕金回到他的老家浙江省泰顺县司前镇结婚。当时农村没有要求婚姻登记，只是简单办了酒席就算结婚了。1997年方仕金来到河北省邢台市后不久其家人陆续跟着迁到了邢台市，2005年方仕金不知道通过什么关系和方法将其一家四口在邢台市办了新的户口和新的身份证。原籍的户口和身份信息没有变更和注销，在邢台市变换了新的身份。方仕金在邢台市以方建峰的身份办理了新的户口本和身份信息，方建峰的身份证号是1305211962××××××××，方仕金给其以罗春萍的身份办理新的户口本和身份信息，罗春萍的身份证号1305211964××××××××。方仕金给其大儿子方元彬以方增胜（音）身份办理了新的户口本和身份信息，身份证号其不知道，其大儿子已经好几年没有回家了。方仕金给其二儿子方元甲以方宝宇的身份办理了新的户口本和身份信息，方宝宇的身份证号1305211984××××××××。方仕金就是方建峰，没有双胞胎，方建峰的身份信息是方仕金来邢台后办理的，其不清楚方仕金办理的过程。方仕金在家里用的一直是方仕金这个名字，在外面用什么身份其不清楚。方仕金2009年在外面做生意就一直不回家，2010年方仕金用方建峰的名义在原邢台县农村信用联社办贷款的事情其是知道的，办理贷款时方仕金开车将其带到位于中兴西大街原邢台县农村信用联社，在那里方仕金让其在贷款手续上签过一些字，当时方仕金办理贷款的时候抵押的是其二人在邢台市桥东区住房，该房屋方仕金在2012年向别人贷款将房屋抵押给别人了，具体是谁不清楚，现在房屋的情况其也不清楚。1997年其来邢台后没有正式工作，一直是做小吃小生意的，就留在邢台之后再没回过老家。其在邢台用的是罗某的身份，当时开小吃门市办理工商登记的时候用过罗春萍的身份证。其不清楚方仕金在原邢台县农村信用联社贷的钱都用在什么地方了，也不清楚该笔资金的流向。其和方仕金（方建峰）有两个孩子，长子叫方元兵（在邢台的户籍叫方增盛），次子方元甲（在邢台的户籍叫方宝宇）。在邢台的户籍中，我的同户人员三子方浩然与方宝宇不是一个人，方浩然是其妹妹的孩子，本名叫郑飞（户籍在福建省莆田市仙游县，2005年左右其妹妹想让郑飞到邢台市上学，方仕金（方建峰）想法在邢台给郑飞重新办的户籍，后来郑飞没有使用这个户籍。方宝宇（方元甲）2012年左右从这个户籍上迁走了，方宝宇（方元甲）的户籍现在北大街派出所。其的长子方元兵（方增胜）因为犯罪现在邢台监狱服刑。 14、证人霍某的证言及相关资料。2010年其同学张建国介绍其认识方建峰，当时方建峰说其在邢台做生意，但没有说他是哪里人，听口音是南方人，后来与方建峰接触时间长了，听方建峰说他是浙江人，已经在邢台落户了。2010年3、4月份的时候，方建峰通过张建国找其，想让其帮方建峰办理贷款，后来贷款办下来后，方建峰一直不能按银行的规定归还本金和利息，其也一直找方建峰催还贷款，到2012年9月其再也联系不上方建峰了。方建峰和张建国如何办理的贷款手续，其不清楚，方建峰从未说过他有双胞胎兄弟，其见过方建峰的媳妇，叫罗春萍，也见过方建峰的儿子方宝宇。另外，方建峰分别于2010年7月、2010年9月、2012年2月三次找到其告诉其，他与郑州市华辕煤业有限公司李粮店煤矿、禹州市永鑫矿业有限公司、汝阳宏鑫铅锌矿合作进行矿产开采，方建峰想让其与他一起合作，其没有同意。之后又给其说他承包这三个矿需要资金找其借钱，其当时同意了，分多次借给方建峰80多万元。这80多万元绝大部分是通过银行转账的方式转给方建峰的银行账户上的，有一部分是以现金方式给的他。目前其能找到的银行转账凭证有4笔，共计64万元，其中一笔10万元是按照方建峰的意思转到了袁福来的账号上。其将这80多万元出借给方建峰后，他迟迟不能归还借款，再加上方建峰从邢台县农村信用合作联社贷款145万元也到期未归还，其多次找方建峰，方建峰推诿不与其见面。后来方建峰又找其借钱，方建峰为了证明他找其借的钱都投入到矿上，向其出示了其与这三个矿的相关承包协议。其为了保证自己的借款及农村信用社的贷款能够归还，其就将方建峰出示的三份相关协议扣留了，在其扣留的资料里，有四份收条，都是别人给方建峰打的，共计90万元，其向方建峰出借的这80万元应该包括在方建峰投资的这90万元内。之后方建峰也未能归还其的借款和银行贷款，其也找不到方建峰人了。方建峰给其说过他在山西也承包过一个矿，其不知道左权县鑫瑞冶金矿山有限公司。其提供了上述扣留的三份协议书、银行转账凭证四份、四份收条。 15、证人方某1的陈述。其是浙江省泰顺县状元村（原，2019年4月改名为状元村）副书记。方仕金是土生土长的村民，他的父亲方某2已经去世，母亲去世得早不知道叫什么名字。方仕金是家中独子，他的家庭成员有他爱人罗某、长子方元兵、次子方元甲，方仕金在结婚并育有两个儿子，大概1999年前后听说方仕金欠别人钱就把自家房子烧了举家外出，其不知道方仕金一家去了哪，至今没有再回过。其不认识方建峰，方仕金是家中独子，没有双胞胎的兄弟。 16、证人李某的证言。其自2001年至2008年任邢台县村委会主任。方建峰不是其村村民，也没有这一户人家。2004年前后有个熟人介绍说有个浙江人叫方仕金，在邢台市桥东区个旅馆，没有户口在邢台不方便，方仕金想把他和家人的户口落在其村子里，之后其就给方仕金和他的家人开具了是其村的村民，后来方仕金通过熟人在冀家村派出所办理了户籍手续，等于是重新办理了户籍身份，身份证号码全都变成邢台县了，方仕金办理户口时把名字改成了方建峰，其当时还问方仕金为什么要改名字，方仕金说换一个名字回家办事方便，这些手续都是方仕金自己办理的。办户口等于重新落户，也就不需要之前的身份证和户籍，方仕金没有向其出示，其也没有方仕金之前的身份证号。方仕金一次性办理他家四口人的户籍，他和他媳妇，他媳妇邢台县户口叫罗春萍，他两个儿子不知道叫什么。 17、证人董某的证言。其是邢台县农村信用合作联社的职工，也是当时方建峰办理贷款的信贷员。方建峰在邢台县农村信用联社办理过两笔贷款，一笔是2010年3月份办理的25万元贷款，另一笔是2010年5月办理的120万元贷款，其经手的是120万元的贷款。2010年5月方建峰通过邢台县农村信用联社的信贷科科长刘爱玲介绍，到其行个人客户部办理的房产抵押贷款，该笔贷款是方建峰本人过来办理的，合同是方建峰本人签订的，相关手续资料也是方建峰本人提交的。方建峰办理贷款的目的是用于他在山西左权矿山投资使用，方建峰办理贷款提交了企业资料、房产证、房屋他项权证，方建峰本人身份证复印件，银行贷款发放到方建峰在其行开设的账户上，当时方建峰在其行开设账户是62×××72，贷款后方建峰并未归还本金，只还过部分利息，具体数字需要统计。 18、被告人方建峰（方仕金）在侦查机关的供述和辩解。其自幼原籍上学，1975年去福建打工，1983年结婚，1985年回原籍务农，2000年以后先后在河南、重庆、新疆、北京这四个地方务工。其3岁时母亲再婚了，11岁时其母亲去世，去世前一两年曾告诉其有一个双胞胎哥哥丢失，让其去找哥哥，在其印象中记不起有这个哥哥，大约在2000年其当时在河南务工时，有一名开大客车驾驶员告诉其，河北邢台有一名男子和其长得一样，其就觉得是其的双胞胎哥哥，相认后就再也没有联系了，他说自己叫方建峰（同音）。其妻子罗某，福建宁华人，其和妻子是1983年在浙江省泰顺县结婚，当时没有进行登记，也没有结婚证。2000年左右出去打工就不再和妻子联系了，其和妻子、孩子的户口都在浙江省温州泰顺县司前镇。公安机关让其辨认的方建峰的户籍同户人员罗春萍（方建峰的爱人）及方仕金同户人员罗某（方仕金的爱人）系同一人，对该情况其解释不清，其就一个身份叫方仕金。 被告人方建峰当庭的供述和辩解。其叫方仕金，其双胞胎兄弟是方建峰，其利用房屋他项权证抵押的贷款用于投资经营铁矿、煤矿，后因经营不善都倒闭了，自己投资的钱也收不回来，更无力偿还信用社贷款，投资铁矿和煤矿的合同都在霍某手中，后来因其有心脏病，住院后什么都不知道了，因此才失去联系的。2010年贷款后其主动还过贷款，是由银行自动扣除的，其没有诈骗银行贷款。贷款时其的房屋也经银行考察核实了，其贷的款和其自己的钱都用于山西铁矿和河南煤矿上了，其没有非法占用一分钱，贷款期间其主动还过款，其没有诈骗，其也不可能为了一百多万元去诈骗。 上述证据，本院予以确认。 本院认为，被告人方建峰以非法占有为目的，虚构其在邢台市西部山区和山西省左权县开采铁矿石需要资金的事实，使用虚假的房屋他项权证、房产证等产权证明，骗取银行两笔贷款共计145万元，在被银行自动扣除部分利息158,086.65元后逃匿，致使贷款无法偿还，其行为既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权，还侵犯了国家金融管理制度，已构成贷款诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人的犯罪事实及罪名成立，建议适用法律正确，本院予以采纳。本案系刑事案件，不存在利息问题，犯罪数额应为贷款数额145万元减去立案前已归还的利息158,086.65元后的1,291,913.35元，数额特别巨大。 被告人方建峰关于其是方仕金，其双胞胎兄弟是方建峰的辩解，经查，被告人方建峰，原籍所在地浙江省温州市泰顺县，曾用名方仕金，身份证号码3303291962××××××××。1997年前后被告人举家迁至邢台市，2004年通过关系在邢台县空挂落户，重新给其本人及妻子、孩子办理户籍登记和身份证，被告人方建峰（方仕金）及其妻子、孩子拥有双重户籍和身份证。2007年4月26日，被告人方建峰又将其与妻子、孩子的户籍迁至邢台市。上述事实有户籍证明信、准予迁入证明、户口迁移证、泰顺县公安局出具的证明、农户短期借款申请书中方建峰的指印鉴定、辨认笔录、证人方某1、李某的证言等相关证据予以证实，足以认定。 被告人方建峰关于其没有诈骗的辩解及其辩护人关于被告人不构成贷款诈骗罪，应以骗取贷款罪追究被告人刑事责任的辩护意见，经查，被告人方建峰涉案的25万元、120万元两笔贷款，其中25万元贷款使用的是伪造的房屋他项权证，在银行自动扣还部分利息后，即将该抵押房屋私自处分，也未将所得钱款归还银行贷款，120万元贷款使用的房产证和房屋他项权证均是伪造。两笔贷款共计145万元，其中的36万余元，被告人在贷款当日即将用于偿还其妻子、儿子的贷款，其余部分拒不如实交代贷款去向，在银行自动扣还158086.65元利息后逃匿，致使贷款无法偿还，且在经公安机关两年多的网上追逃将其于北京抓获后，拒不承认自己是方建峰，并否认在银行贷款的事实。另外，通过证人霍某的证言和其扣留被告人方建峰提供的相关承包协议，并不能证明方建峰的贷款资金去向，且也与申请贷款时的用途不一致。综上，被告人方建峰非法占有的目的非常明确，故该辩解及辩护意见本院不予采纳。 1996年《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》中，“个人进行贷款诈骗数额在二十万元以上，属于数额特别巨大”的规定，2013年已被最高人民法院废止。2011年最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中没有涉及贷款诈骗罪犯罪数额的规定。贷款诈骗罪作为诈骗犯罪的个案，按照刑法理论，其认定标准不应当低于普通诈骗罪的犯罪数额标准。上海市高级人民法院的沪高法（2011）241号关于办理部分诈骗类犯罪案件具体数额标准的意见、浙江省高级人民法院的浙高法（2012）325号关于部分罪名定罪量刑情节及数额标准的意见，其中均规定，刑法第一百九十三条贷款诈骗罪，贷款诈骗2万元以上不满20万元，属于数额较大；贷款诈骗20万元以上不满100万元，属于数额巨大；贷款诈骗100万元以上，属于数额特别巨大。根据当前社会发展水平，在河北省贷款诈骗罪没有规定犯罪数额标准的情况下，可参照经济发达地方上海市、浙江省关于贷款诈骗罪的犯罪数额的标准量刑。本案被告人方建峰贷款诈骗数额为1,291,913.35元，应认定为数额特别巨大，故对公诉机关关于被告人方建峰犯罪数额特别巨大的指控予以采纳。 综上，根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节和对社会的危害程度，公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人方建峰犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月3日起至2031年7月2日止。罚金限于本判决生效后七日内向本院缴纳。） 二、责令被告人方建峰于判决生效十五日内退赔河北邢州农村商业银行股份有限公司人民币1,291,913元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 李 元 人民陪审员 秦 艳 人民陪审员 乔红燕 二〇二〇年九月八日 书 记 员 王灿钊