文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0120民初4741号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行，住所地重庆市璧山区璧泉街道文风路**，统一社会信用代码915002276710244251。负责人：汪燕，该支行行长。委托诉讼代理人：林翔，重庆索通(永川)律师事务所律师。委托诉讼代理人：张登建，重庆索通(永川)律师事务所律师。被告：杨显君，女，1984年10月28日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：王建，男，1982年10月14日出生，汉族，住重庆市彭水县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行(以下简称邮储行璧山支行)与被告杨显君、王建金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序进行了公开审理。原告邮储行璧山支行的委托诉讼代理人张登建到庭参加诉讼，被告杨显君、王建经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。邮储行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判令杨显君、王建立即偿还截至2020年6月5日的借款本金244256.63元、利息12027.13元、罚息909.08元，合计257192.84元；2.判令杨显君、王建支付自2020年6月6日起至本息结清之日止的罚息和复利(罚息以244256.63元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%再上浮30%计算，复利以12027.13元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%再上浮30%计算；3、判令诉讼费及邮储行璧山支行为实现债权产生的律师费7000元由杨显君、王建承担；4、判令邮储行璧山支行对杨显君、王建所有的位于重庆市璧山区房屋享有抵押权，在杨显君、王建不清偿上述债务时，邮储行璧山支行有权以其折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一、二、三项债权范围内享有优先受偿权。事实及理由：2014年2月20日，杨显君、王建与邮储行璧山支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，以向邮储行璧山支行申请办理贷款。合同约定杨显君、王建向邮储行璧山支行贷款330000元用于购房，贷款期限为180个月。杨显君、王建用其位于重庆市璧山区的房屋为上述债务设立抵押担保，同时办理了抵押登记。2014年3月6日，邮储行璧山支行向杨显君、王建发放了贷款330000元。杨显君、王建未严格履行还款义务，截至2020年6月5日，杨显君、王建尚欠邮储行璧山支行借款本金244256.63元、利息12027.13元、罚息909.08元，合计257192.84元。杨显君、王建未到庭，也无书面答辩意见。本院经审理查明如下事实：2014年2月20日，邮储行璧山支行与杨显君、王建签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：邮储行璧山支行向杨显君、王建出借330000元，用于购买位于重庆市璧山区的房屋;贷款期限为180个月，自2014年2月20日至2029年2月20日；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年的1月1日开始，按该次调整后的基础利率执行新的利率；杨显君、王建未按合同约定日期、金额偿还的贷款，邮储行璧山支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率加收30%确定；杨显君、王建未完全适当地遵守或履行合同项下义务，邮储行璧山支行有权宣布已经发放的贷款提前到期；邮储行璧山支行为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向杨显君、王建追偿；杨显君、王建以重庆市璧山区的房屋为本合同项下债务设立抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等。2014年2月25日，杨显君、王建与邮储行璧山支行签订《重庆市房地产抵押合同》并办理了抵押登记，抵押合同约定杨显君、王建以其房屋为前述借款提供抵押担保。2014年3月6日，邮储行璧山支行向杨显君、王建发放了贷款330000元。其后，杨显君、王建未按合同约定归还借款本息。截至2020年6月5日，杨显君、王建尚欠邮储行璧山支行借款本金244256.63元、利息12027.13元、罚息909.08元，合计257192.84元。2020年7月17日，邮储行璧山支行与重庆索通(永川)律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，约定邮储行璧山支行委托重庆索通（永川）律师事务所对包括杨显君在内的16笔借款合同纠纷提供诉讼代理工作，邮储行璧山支行因此向重庆索通（永川）律师事务所支付本案律师费7000元。上述事实，有当事人陈述及其邮储行璧山支行所举示的《个人购房/购车借款及担保合同》《重庆市房地产抵押合同》《中国邮政储蓄银行放款通知单》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》《不动产登记证明》《法律事务委托代理合同》《重庆增值税专用发票》《重庆农村商业银行网上银行电子回单》等证据在庭佐证，经庭审查证属实，本院予以确认。本院认为，邮储行璧山支行与杨显君、王建建立了借款合同关系，双方应诚信履行合同义务。邮储行璧山支行虽主张其向杨显君、王建宣布了贷款提前到期，但并无证据证明其告知了杨显君、王建，故本院对邮储行璧山支行的该项主张不予支持。鉴于双方约定在杨显君、王建未完全适当地遵守或履行合同项下义务时，邮储行璧山支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，本院以邮储行璧山支行的起诉之日即2020年7月2日为该笔贷款的到期时间。现该笔贷款已经到期，故对邮储行璧山支行关于清偿借款本金244256.63元的诉请，本院予以支持。按照双方的约定，杨显君、王建除归还借款本金之外，还应给付利息、罚息、复利。故对于邮储行璧山支行请求杨显君、王建支付截至2020年6月5日的利息12027.13元、罚息909.08元的主张，本院予以支持。2020年6月6日之后的罚息、复利，根据《个人购房/购车借款及担保合同》应予支持，但因中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率已经取消，故其利率标准应参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率执行。按照双方约定，邮储行璧山支行为保障自身利益先行垫付的费用，有权向杨显君、王建追偿，邮储行璧山支行为本案诉讼支付了律师费7000元，杨显君、王建应当向邮储行璧山支行支付。杨显君、王建自愿以涉案房屋设立抵押，并就涉案房屋办理了抵押登记，抵押权已设立。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，故对邮储行璧山支行关于实现抵押权的诉请，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨显君、王建于本判决生效后五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行截至2020年6月5日的借款本金244256.63元、利息12027.13元、罚息909.08元，合计257192.84元；二、被告杨显君、王建于本判决生效后五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行从2020年6月6日起至贷款本息结清之日止的罚息、复利(罚息以尚欠借款本金为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮30%计算，复利以12027.13元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮30%计算)；三、被告杨显君、王建于本判决生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行支付律师费7000元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行有权在前述第一、二、三项未受清偿的债权范围内就杨显君、王建名下位于重庆市璧山区的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2631.45元(已减半收取)，由被告杨显君、王建负担（于本判决生效后五日内向本院立案庭交纳），原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行预交的案件受理费2631.45元，本判决生效后退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 何国华二〇二〇年九月十五日法官助理 杨晓静书 记 员 何宗媛