广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0306民初38077号原告中国农业银行股份有限公司深圳宝安支行，住所地深圳市宝安区建安一路**，统一社会信用代码91440300G34777447E。负责人房一明。委托代理人刘端，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托代理人邹剑珍，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。被告董德兵，男，汉族，1977年2月22日出生，身份证住址新疆阜康市。被告黄智霞，女，汉族，1978年11月14日出生，身份证住址广东省乐昌市。上列原告中国农业银行股份有限公司深圳宝安支行诉被告董德兵、黄智霞金融借款合同纠纷一案，本院依法受理后适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邹剑珍到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法按缺席审理。本案现已审理终结。本案相关情况一、出借人：原告中国农业银行股份有限公司深圳宝安支行。二、借款人：被告董德兵。三、借款合同的签订时间及方式：2014年4月8日，原告作为出借人、被告董德兵作为借款人和抵押人、案外人惠州大亚湾东圳房地产有限公司作为保证人共同签订了一份《个人购房担保借款合同》（合同编号：81020120140004425）。四、借款合同约定的借款本金：34万元。五、借款合同约定的借款用途：购买房产。六、借款合同约定的收款人及收款账户：收款人为案外人惠州大亚湾东圳房地产有限公司，收款账户：户名惠州大亚湾东圳房地产有限公司，开户行中国工商银行惠州市大亚湾支行，账号20×××14。七、发放借款本金的时间、数额及方式：2014年9月3日，原告将借款本金34万元划款入案外人惠州大亚湾东圳房地产有限公司20×××14账户内。八、借款合同约定的借款期限：240个月，即从2014年9月3日至2034年9月2日止。九、借款合同约定的还款方式：等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。十、借款合同约定的借款执行利率：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人在中国农业银行申请的借款出现连续90天以上或累计180天以上逾期记录，贷款人有权将本合同项下借款执行利率调整为最高不超过中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮70%。十一、借款合同约定的罚息利率及复利：合同第12.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；第12.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。十二、借款合同约定的违约责任：合同第12.4条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。十三、抵押担保情况：抵押人为被告董德兵，抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。抵押权人为本案原告，抵押物为被告董德兵名下位于惠州大亚湾西区88号龙光城南区41栋二单元1805号房产［不动产权证号：粤（2018）惠州市不动产权第××号］，该抵押物已办理了抵押登记。十四、被告就涉案借款还本付息情况：原告提交了一份还款清单、逾期清单及欠款情况，主张被告董德兵借款后归还本息至2019年6月3日，之后再无还款行为，截至2019年10月26日，被告董德兵尚欠贷款余额为290412.79元，利息为5190.01元、罚息为33.27元、复利为42.09元。十五、其他需要说明的情况：被告黄智霞与被告董德兵系夫妻关系，原告提交了一份《个人信贷业务申请表》拟证明本案债务系两被告夫妻共同债务，经查，该表载明申请人为被告董德兵，其配偶为被告黄智霞，贷款金额为34万元，贷款用途为购房，贷款期限为240个月，被告黄智霞在该表落款（共同）申请人及配偶、抵押人（共有人）处签字按印。十六、原告的诉讼请求：1、判令原告与被告董德兵签署的《个人购房担保借款合同》下称“《借款合同》”，合同编号：81020120140004425）项下的借款立即到期，被告董德兵、黄智霞向原告立即偿还贷款本金290412.79元，利息5190.01元、罚息33.27元、复利42.09元（利息、罚息、复利暂计至2019年10月26日，此后实际利息、罚息、复利按照合同约定计算至全部款项清偿之日），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、判令原告对被告董徳兵名下惠州大亚湾龙光南区41栋二单元1805号的房产[粤（2018）惠州市不动产权第401824号]享有抵押权，处置抵押房产所得价款优先偿还原告上述贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告继续清偿；3、判令被告董德兵、黄智霞承担本案全部诉讼费用，包括但不限于受理费、保全费、公告费、鉴定费、评估费等费用。原告于庭审时撤回了公告费、鉴定费、评估费等请求。十七、被告答辩、举证情况：两被告均未到庭参加诉讼，未提交书面答辩状，亦未提交任何证据。判决结果本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应全面履行自己的义务。原告已依约足额向被告董德兵发放了贷款，被告董德兵在贷款后未按约定还款，已构成违约，原告有权依照合同约定主张涉案合同项下的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项，原告的该项诉请，本院予以支持，被告董德兵应清偿全部贷款本息并承担按合同约定计付罚息及复利的违约责任。对于被告董德兵拖欠的本息金额，原告已充分举证，本院采信原告的主张，确认其主张的金额。被告董德兵以其名下房产为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，原告要求就该抵押财产折价、拍卖、变卖后的所得价款优先受偿，符合法律规定，本院依法予以支持。原告提交的证据已能证明涉案债务属于两被告的夫妻共同债务，故被告黄智霞亦应当承担还款责任。两被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证以及质证的权利，应承担相应的诉讼风险。原告于庭审时撤回公告费、鉴定费、评估费等请求，系原告对自身权利的自由处分，本院予以准许。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国农业银行股份有限公司深圳宝安支行与被告董德兵于2014年4月8日签订的《个人购房担保借款合同》项下借款立即到期；二、被告董德兵、黄智霞应于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司深圳宝安支行贷款本金290412.79元，利息5190.01元、罚息33.27元及复利42.09元（利息、罚息及复利暂计至2019年10月26日，此后的利息、罚息及复利按合同约定及全国银行间同业拆借中心之规定计至实际清偿之日止）；三、若被告董德兵、黄智霞不按期履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司深圳宝安支行有权就折价、拍卖、变卖被告董德兵名下位于惠州大亚湾西区88号龙光城南区41栋二单元1805号房产［不动产权证号：粤（2018）惠州市不动产权第××号］的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5736元，保全费1998元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 刘   琼人民陪审员 李 晓 倩人民陪审员 姜 志 平二〇二〇年九月十六日书 记 员 梁倩（兼）书 记 员 王   冰附本案相关法律条文如下：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3、《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。4、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。