山东省青岛市黄岛区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0211民初10097号 原告：东明三和路桥工程有限公司，住所地山东省菏泽市东明县。 法定代表人：李雪峰，该公司总经理。 委托代理人：杜建国，该公司员工。 被告一：太平财产保险有限公司贵州分公司，住所地贵州省贵阳市云岩区。 负责人：陈忠，该公司总经理。 委托代理人：张瑞锋，太平财产保险有限公司青岛分公司员工。 被告二：中国太平洋财产保险股份有限公司贵阳中心支公司，住所地贵州省贵阳市云岩区。 负责人：谢庆荣，该公司经理。 委托代理人：李碧，该公司员工。 被告三：中国人民财产保险股份有限公司息烽支公司，住所地贵州省贵阳市息烽县。 负责人：张维,公司负责人。 第三人：杨长福，男，汉族，1965年7月5日出生，住湖北省长阳土家族自治县。 委托代理人：李绍威，湖北今天（宜昌）律师事务所律师。 委托代理人：蔡安碧，湖北今天（宜昌）律师事务所律师。 原告东明三和路桥工程有限公司与被告太平财产保险有限公司贵州分公司（以下简称太平保险公司）、中国太平洋财产保险股份有限公司贵阳中心支公司（以下简称太平洋保险公司）、中国人民财产保险股份有限公司息烽支公司（以下简称人民财产保险公司）及第三人杨长福人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人杜建国、被告太平保险公司委托代理人张瑞锋、第三人杨长福委托代理人蔡安碧到庭参加了诉讼，被告太平洋保险公司、人民财产保险公司经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：依法裁判三被告共计支付原告保险金1000000元人民币。其中：被告一、被告二、被告三分别向原告支付保险金400000元、300000元、300000元。事实与理由：2016年1月14日，原告与第三人中铁十七局集团第一工程有限公司签订《劳务合作合同》，2016年4月22日签订补充协议，增加施工内容。合作承建“中铁十七局集团第一工程有限公司罗望5标项目”(即：余庆至安龙高速公路罗甸至望谟段第五合同段，简称LWTJ-5项目)路基工程施工。2016年，第三人中铁十七局集团第一工程有限公司与被告1签订《建筑工程施工人员团体意外伤害保险协议》一份，保单号码：65312111520160000006。投保内容为：被保险人：上述项目路基、桥隧施工人员；保费计算方式：按工程造价(约7亿元)；保额：意外身故、残疾1000000元，意外医疗费100000元；保险期限2016年04月03日零时起至2018年11月02日二十四时止。2016年04月08日、第三人1在合同宽限期内向被告1支付保险费1956106.00元，发票号码038××××3813。2017年6月26日下午，第三人2杨长福在第三人1和原告劳务合作的“罗望5标”(简称LWTJ-5)项目隧道路基施工时，项目施工工程车碰到“二衬台”施工架子，第三人2杨长福从二衬台施工架子上跌落后头部受伤。该项目施工工程车限于施工现场使用，无投保任何保险。第三人2杨长福受伤后被及时送往望谟县人民医院抢救，数小时后转入“兴义市人民医院”住院治疗，又转入贵州医科夫学附属医院住院治疗。原告先后花去医疗费40余万元。杨长福病情痊愈后，被告1建议第三人2杨长福到贵阳市第一人民医院法医司法鉴定所，按照《人身保险伤残评定标准》评残。该鉴定所作出第三人2杨长福的相应伤残程度为“二级”。第三人2杨长福病情痊愈后，于2018年01月13日原告方、第三人2及其委托代理人[湖北今天(宜昌)律师事务所律师]照顾受伤者杨长福为出发点。考虑到受伤者办理该商业理赔(异地)不便及手续繁琐等实际情况，第三人1作为“连带责任保证人”，(政府)望谟县罗望高速指挥部作为“监督保证人”，签订了《人身损害事故赔偿协议》一份：约定原告己支付给第三人2的医疗费除外，再支付给第三人杨长福赔偿款及垫付款145万元；该协议第五条2、第三人2(协议中乙方)向各方陈述保证如下：…(3)原告(协议中甲方)垫付上述费用后，第三人1(协议中中铁十七局第一工程有限公司)在三家保险公司为第三人2(协议中乙方)投保的“建筑施工人员团体意外伤害保险”，由原告(协议中甲方)主张和享有。第三人2(协议中乙方)有义务配合原告(协议中甲方)完成保险公司意外伤害保险理赔工作，提供原告(协议中甲方)需要的各种材料，本项由上述律师事务所提供担保。该赔偿协议签订后，按约定原告于2018年01月15日、同年同月26日分别支付到第三人2指定的账户内22万元、125万元，共计147(含其他费用2万元)万元。原告将各种索赔资料交付给被告1后，双方多次沟通，该负责人称：网上审批，待调查。拖办理赔。原告认为：第三人1投保的“建筑施工人员团体意外伤害保险”已覆盖全部工程，第三人2杨长福作为原告与第三人1《劳务合作合同》范围内施工的施工人员工作中受伤，不存在保险合同三被告“责任免除”情形。根据《中华人民共和国保险法》第三十条，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。第三人2杨长福在投保项目施工过程中意外受伤致残，属于该保险合同的被保险人，三被告对被保险人应当承担保险责任。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法)若干问题的解释(三)》第十三条规定：“保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。”第三人2杨长福是意外伤害保险受益人，其将保险金权益转让给原告，原告据此主张，望判如所请。 庭审中，原告放弃将中铁十七局集团第一工程有限公司列为本案第三人。 被告太平保险公司辩称，一、该案已向我司提出索赔，我司也积极回应索赔的需求，但在该案中我司查阅所提交的资料有以下4几点疑问：1、我司投保人“中铁十七局集团第一工程有限公司余庆至安龙高速公路罗甸至望误段第五合同段项目经理部”。经查阅劳动合同，该伤者的劳动合同是与被保险人项目部签订的，工资也是项目部发放的，未见其属于哪个劳务公司的记录。但是，本案中，赔偿协议的主体，甲方是“东明三和路桥工程有限公司”，赔偿款也是“东明三和路桥工程有限公司该公司”支付的，未见该公司的相关材料，该公司在本案中又是一个什么角色？现有材料未能说明此点。需补充材料（列如劳务分包合同）证实“东明三和路桥工程有限公司”与“中铁十七局集团第一工程有限公司余庆至安龙高速公路罗甸至望误段第五合同段项目经理部”的关系。2、赔款是由“东明三和路桥工程有限公司”支付的，被保险人“中铁十七局”没有承担任何损害赔偿责任，也未见材料中提及的袁亚丽支付相关费用的证明材料，尽管有授权书，但只是说袁亚丽垫付医疗费，为什么要将保险公司赔偿款支付给袁亚丽？需提供材料说明原由3、伤者及家属委托方俊洲代为领取赔偿款，其是什么身份？需提供材料证实方俊洲与伤者的关系。4、本案中，伤者出险原因为被另一辆车碰到导致摔下受伤，明显的三者责任，三者有无承担相应赔偿责任?如已承担，补充材料，承担责任金额等；如未承担，说明未承担的理由。二、1、投保人、被保险人在申请保险金赔偿时，有义务向保险人提供证明及材料，保险金申请人未能提供有关材料，导致保险人无法核实的，保险人对无法核实的部分不承担给付保险金责任。2、我司为积极响应中国人民银行下发的“反洗钱”处理原则，故需要核实赔款支付对象。三、我司保单承保意外死亡残疾限额100万，该伤者伤残达二级伤残，按死亡残疾限额的90%赔付，我司残疾费赔偿为90万；意外医疗费限额10万元，我司限额赔付10万元。综上所述：需要提供以上材料证实后我司方可将此赔案支付。 第三人杨长福称，杨长福在工地上受伤，为团体意外伤害险承保范围，东明三和路桥工程有限公司已对其赔付。杨长福已配合提供办理保险理赔的相关资料，将全部保险金的请求权转让给东明三和路桥工程有限公司。 被告太平洋保险公司、人民财产保险公司未出庭应诉，亦未提交书面答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。确认事实如下: 2016年1月，投保人中铁十七局集团第一工程有限公司余庆至安龙高速公路罗甸至望谟段第五合同段项目经理部（以下简称中铁十七局一公司罗望5标项目部）与被告太平保险公司、太平洋保险公司、人民财产保险公司及保险经纪人诚合保险经纪有限公司共同签订《中铁十七局集团第一工程有限公司贵州省余庆至安龙高速公路罗甸至望谟段第五合同段建筑工程施工人员团体意外伤害保险协议》（以下简称保险协议），约定由三被告共保体承保该项目建筑施工人员团体意外伤害保险，共保体构成及承保份额为：太平保险公司为项目首席保险人，承保份额为40%；太平洋保险公司为项目共同保险人，承保份额为30%；人民财产保险公司为项目共同保险人，承保份额为30%。协议附建筑工程施工人员团体意外伤害保险条款、人身保险伤残评定标准（行业标准）、建筑施工人员团体意外伤害保险附加医疗保险条款。条款约定，保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证；释义，保险人指与投保人签订本保险合同的太平财产保险有限公司。 2016年4月8日，太平保险公司出具的建设工程施工人员团体意外伤害保险单、承保明细表及保险条款约定，投保人为中铁十七局一公司罗望5标项目部，被保险人为贵州省余庆至安龙高速公路罗甸至望谟段路基、桥隧工程施工工程的施工人员。保险期限由2016年4月9日零时起至2018年11月2日二十四时或本合同列明的终止性保险事故发生时止。承保方案为保险计划A,意外身故、残疾每人保额100万元，意外医疗费每人保额10万元。总保费为1956106元。具体的保险责任、范围与条件以本保险单的约定为准，本保单未尽事宜以本保单所附建设工程施工人员团体人身意外伤害保险条款（2014版）、建设工程施工人员团体意外伤害保险附加意外伤害医疗费用保险条款（2011版）及保险协议规定为准。所附保险条款约定，残疾保险责任，在保险期间内，被保险人遭受意外伤害造成残疾的，保险人根据伤残等级对应的给付比例乘以保险金额（100万元/人）给付残疾保险金(伤残程度第一级保险金给付比例为100%，第十级对应的给付比例为10%，每级相差10%)。附加意外伤害医疗费用保险责任，被保险人在诊疗的在诊疗地社会医疗保险经办机构指定医院诊疗所支出的、符合保险单签发地社会医疗保险主管部门规定可保险的医疗费用，保险人扣除附加险合同中约定的100元免赔后，在保险金额（10万元/人）范围内，按90%比例给付医疗保险金。意外残疾保险金受益人为被保险人本人。保险条款约定保险人指与投保人签订保险合同的太平财产保险有限公司。 原告提交2016年4月8日发票联一份显示，中铁十七局一公司罗望5标项目部支付保险费1956106元，该发票联盖有被告太平财产保险有限公司贵州分公司发票专用章。 2017年2月9日，第三人杨长福与案外人中铁十七局一公司罗望5标项目部签订劳动合同，根据其需要担任二衬岗位工作。2017年6月26日，第三人杨长福在涉案项目施工时从二衬台施工架跌落后受伤。事故发生后，第三人杨长福被送至望谟县人民医院治疗，因病情危重后转至兴义市人民医院及贵州医科大学附属医院住院治疗，后经贵阳市第一人民医院法医司法鉴定所出具鉴定意见为“被鉴定人杨长福2016年6月26日因摔伤致颅脑损伤，目前遗留左侧肢体肌力受损，经评定：左侧肢体肌力下降为二级（贰级）伤残”。 上述保险事故发生后，第三人杨长福委托原告向被告太平保险公司提出索赔申请，其中伤残保险金90万元（按照保险金额100万元/人乘以二级伤残系数0.9），医疗保险金10万元（按照医疗费372699.42元扣除医保111809.8元后剩余260889.62元，经计算已达到保险合同约定的医疗费限额10万元），上述核定保险金额共计100万元，被告至今未予理赔。 2018年1月13日，原告东明三和路桥工程有限公司、第三人杨长福以及案外人中铁十七局一公司罗望5标项目部共同签订人身损害事故赔偿协议书，约定东明三和路桥工程有限公司垫付给杨长福赔偿款总额145万元。2018年7月24日，杨长福确认收到赔偿款145万元。由于中铁十七局一公司罗望5标项目部在太平保险公司等三家保险公司为杨长福投保建筑工程团体人身意外伤害险，原告垫付了上述赔偿款后，杨长福将涉案保险金权益转让给本案原告，由原告代为主张和享有，原告据此提起本案诉讼。 查明，2016年4月22日，原告东明三和路桥工程有限公司与案外人中铁十七局一公司罗望5标项目部签订劳务合作合同，约定原告承包中铁十七局集团第一工程有限公司罗望5标施工便道、项目驻地场地平整换填、拌和站场地平整换填等工程。 本院认为，投保人中铁十七局集团第一工程有限公司余庆至安龙高速公路罗甸至望谟段第五合同段项目经理部与被告太平财产保险有限公司贵州分公司、中国太平洋财产保险股份有限公司贵阳中心支公司、中国人民财产保险股份有限公司息烽支公司签订的《中铁十七局集团第一工程有限公司贵州省余庆至安龙高速公路罗甸至望谟段第五合同段建筑工程施工人员团体意外伤害保险协议》是当事人真实意思表示,不违反法律法规的规定,合法有效。同时，投保人按约履行了支付保险费的义务，被告太平保险公司出具《建设工程施工人员团体意外伤害保险单》及附件保险条款，杨长福为涉案项目的施工人员，在保险期间受到伤害，被告应当按照投保单及附加保险条款的约定承担赔偿责任。保险事故发生后，第三人杨长福因从原告处受领赔偿款145万元后将本次保险事故的保险金请求权转让给本案原告，系对其权益的处分，不违反法律规定，原告据此请求被告支付涉案保险金，其中伤残保险金90万元，医疗保险金10万元，符合法律规定，本院予以支持。涉案保险单及附加保险条款由被告太平保险公司出具，保险费也由其收取，同时保险协议及保险单后所附条款释义“保险人指与投保人签订本保险合同的太平财产保险有限公司”，故，本案中原告主张的保险金100万元应由被告太平保险公司支付。被告太平保险公司辩称对原告提交的索赔材料存疑、需补充材料说明理由的意见，不能对抗原告本案中提交的证据，其抗辩意见本院不予采信。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告太平财产保险有限公司贵州分公司于本判决生效后10日内支付原告东明三和路桥工程有限公司保险金100万元； 二、驳回原告的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6900元，由被告太平财产保险有限公司贵州分公司承担。 如不服本判决，应在判决书送达之日起15日内通过网上上诉（登录山东法院电子诉讼服务平台，登录地址：lsfwpt.sdcourt.gov.cn:7865），并向本院递交书面上诉状正本1份，按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于山东省青岛市中级人民法院。逾期未缴纳上诉费的，视为未上诉。 判决生效后，权利人申请强制执行的期限为2年。 审判员  熊敏 二〇二〇年九月八日 法官助理陈仁帅 书记员刘灿