贵州省惠水县人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2731民初2006号原告：中国工商银行股份有限公司惠水支行；住所地:惠水县和平镇建设中路（恒基大厦）；统一社会信用代码：91522731709596905Y;负责人：周代兵，系该公司行长。委托诉讼代理人:汪新秀，贵州纵贯律师事务所律师，一般代理。被告：孙云云，女，1991年1月20日生，汉族，住贵州省惠水县。委托诉讼代理人：卓定彪，贵州黔信（湄潭）律师事务所律师。代理权限：特别代理。被告：李玉平，男，1992年10月13日生，苗族，住贵州省。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行与被告孙云云、李玉平信用卡纠纷一案，本院于2020年7月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行的委托诉讼代理人汪新秀、被告孙云云的委托诉讼代理人卓定彪到庭参加诉讼，被告李玉平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行提出诉讼请求：1、判令二被告归还原告信用卡透支资金人民币50689.04元,利息人民币526.29元，违约金1635.12元,共计52850.45元（利息、违约金暂计算至2020年3月25日,以后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止,利随本清）;2、请求判令原告对二被告提供的抵押车辆（机动车登记编号:贵Ｅ×××**）享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在第1项债权范围内优先受偿;3、本案的诉讼费用、公告费、保全费、律师费1800元以及实现债权的其他一切费用由被告承担。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行诉请的事实及理由：原告与二被告签订《信用卡购车专项分期付款担保合同》，合同约定：二被告向原告申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为105100元；二被告以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为3225元，以后每期还款金额为3205元;二被告应按分期的方式向原告支付分期付款手续费10300元;如二被告未按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向原告收取透支利息、复利、违约金等;如二被告违反合同约定，原告有权要求二被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款；二被告以其所购的宝马牌汽车（机动车登记编号:贵Ｅ×××**）作为抵押，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和原告所有其他应付费用。合同履行过程中，二被告未依约履行分期还款义务，尚有部分欠款未归还。原告多次催收未果，为此诉至本院，诉请如前。被告孙云云辩称：对原告诉请的事实及金额均无异议。但原告起诉时应把贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司列为被告一并起诉，也应要求作为担保人的贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司承担保证责任。被告李玉平未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。经审理查明：二被告系夫妻关系。2018年3月21日，为购买车辆,二被告与案外人贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司及原告签订了合同编号为【专项】字【都匀分】行【惠水】支行【2018】年【1529】号《信用卡购车专项分期付款担保合同》。合同约定：被告孙云云向原告申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款,透支金额为人民币105100元；被告孙云云使用用于汽车专项分期的工商银行信用卡透支支付购车消费款后,以按月分期等额方式向原告偿还透支资金,共分为36期，首期偿还金额为3225元,以后每期还款金额为3205元,每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的15日前；被告孙云云应按分期的方式及9.8%的分期付款手续费率支付分期付款手续费10300元,手续费一经支付,原告不予退还；如被告孙云云没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告孙云云收取透支利息、复利、违约金等；合同有效期内发生被告孙云云未按合同约定及时足额存入还款资金等合同约定事项的，原告有权要求被告孙云云立即清偿透支款项、利息（即手续费）、违约金、实现债权的费用等全部债务,直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告孙云云信用卡账户,且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；被告李玉平作为共同偿债人对合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；如分期付款申请人未能按照上述合同约定清偿债务，分期款项发放人有权直接要求共同偿债人进行清偿；合同履行过程中发生纠纷,协商不成的,向合同签订地（合同签订地:惠水县）人民法院提起诉讼；二被告以共同购买的车辆（车型：众泰牌，车牌号：贵Ｅ×××**，车架号：ＬＪ8Ｅ7Ｃ5Ｇ4Ｈ0735836，发动机号：ＨＢ063229，登记在被告李玉平名下）作为抵押，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息（即手续费）、违约金、实现债权的费用和原告所有其他应付费用。2018年4月10日，二被告以所购牌号为贵Ｅ×××**的车辆在贵州省黔南州公安局交通警察支队车辆管理所为借款提供抵押担保（机动车登记证书编号：520009915882）。原告依约向二被告发放贷款，二被告购车消费后未依约履行分期还款义务,截至2020年3月25日，二被告共欠原告透支资金50689.04元,利息（即手续费）526.29元，违约金1635.12元,共计52850.45元。原告多次催收未果，为此诉至本院，诉请如前。另查明：原、被告双方签订的《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定：违约金按牡丹人民币贷记卡最低还款额未还部分的5％收取，最高500元(按月计算)。再查明：原、被告在《信用卡购车专项分期付款担保合同》第三十二条中约定：以分期付款申请人在本协议签署页记录的地址作为本协议下争议所涉诉讼文书的送达地址，诉讼文书包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等。被告在合同中填写的送达地址为惠水县王佑镇红星村兴义一组34号，本院受理案件后按该地址向被告邮寄送达了受理案件通知书、开庭传票等应诉材料。上述事实，有原、被告的陈述、营业执照、身份证复印件、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、银行流水明细、《信用卡购车专项分期付款担保合同》、《机动车登记证书》等证据在卷证实，足以认定。本院认为：依法成立的合同应受法律保护。本案中，二被告与原告签订的《信用卡购车专项分期付款担保合同》，系双方真实意思表示，未违反法律规定，故合同成立并生效。原告根据二被告的申请向被告孙云云发放贷款，履行了自身的合同义务。被告孙云云向原告申领信用卡，被告李玉平作为共同偿债人，在信用卡账户不足以支付取现或消费金额时进行透支，现二被告未依约履行分期还款义务，达到了合同约定的原告有权要求二被告立即清偿透支款项、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务的条件，故对原告要求二被告归还截至2020年3月25日的信用卡透支资金50689.04元,利息（即手续费）526.29元，违约金1635.12元以及按照合同约定标准计算支付2020年3月26日至该款实际还清之日期间利息、违约金的诉讼请求，本院予以支持。案涉债权既有物的担保又有人的担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”之规定，故对被告孙云云的代理人提出原告起诉时应把贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司列为被告，同时应要求作为担保人的贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司承担保证责任的意见，本院不予采纳。对于上述债务，二被告于2018年4月10日将车牌号为贵Ｅ×××**的车辆在黔南州公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记（机动车登记证书编号：520009915882），原告对该车辆享有抵押权。现二被告未按约履行分期还款义务，故对原告要求确认对二被告提供的抵押财产（车型：众泰牌，车牌号：贵Ｅ×××**，车架号：ＬＪ8Ｅ7Ｃ5Ｇ4Ｈ0735836，发动机号：ＨＢ063229，登记在被告李玉平名下）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告要求二被告支付律师代理费1800元，但原告庭审过程中既未提供《委托代理合同》，也未提供支付律师费的相关票据。因无证据证实原告与贵州纵贯律师事务所之间存在委托代理合同关系，也无证据证实本案宣判前原告已实际支付了律师费，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告李玉平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃对原告诉请事实进行抗辩的权利，因此产生的不利后果应由被告李玉平承担。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十五条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙云云、李玉平于本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司惠水支行截至2020年3月25日的透支资金50689.04元,利息（即手续费）526.29元，违约金1635.12元,以上共计人民币52850.45元,2020年3月26日后的利息（即手续费）及违约金，按《信用卡购车专项分期付款担保合同》的约定支付至透支资金清偿完毕之日止；二、原告中国工商银行股份有限公司惠水支行对被告孙云云、李玉平提供的抵押财产（车型：众泰牌汽车，车牌号：贵Ｅ×××**，车架号：ＬＪ8Ｅ7Ｃ5Ｇ4Ｈ0735836，发动机号：ＨＢ063229，登记在被告李玉平名下）折价、拍卖、变卖所得价款在前述第一项判决确定范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司惠水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1168元，减半收取584元，由被告孙云云、李玉平承担560元，原告中国工商银行股份有限公司惠水支行承担24元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审判员  唐蜀惠二〇二〇年九月十日法官助理胡蓉书记员姚敏（代）