江西省浮梁县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0222民初596号原告：浮梁农商村镇银行有限责任公司，住所地浮梁县城新昌南路。统一社会信用代码：91360222566272953C。法定代表人：张德仁，该公司董事长。委托诉讼代理人：王小英、邱文凯，该公司员工。代理权限为：特别授权。被告：浮梁县查大农业开发有限公司，住所地浮梁县浮梁镇查大村。统一社会信用代码：913602226909850535。法定代表人：江亚兵，该公司总经理。委托诉讼代理人：韩英，该公司法律顾问。代理权限为：一般代理。被告：钱地清，男，1980年8月27日出生，汉族，江西省浮梁县人，住浮梁县。原告浮梁农商村镇银行有限责任公司（以下简称：浮梁村镇银行）与被告浮梁县查大农业开发有限公司（以下简称：查大开发公司）、钱地清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浮梁村镇银行委托诉讼代理人王小英、邱文凯及被告查大开发公司委托诉讼代理人韩英、被告钱地清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浮梁村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告查大开发公司归还借款本金698万元、利息2094337.50元（暂计算至2020年6月10日）以及2020年6月11日至清偿前产生的所有利息和罚息；2、判令被告查大开发公司承担原告实现债权的所有相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）；3、请求对被告查大开发公司用于抵押的房屋享有抵押权；4、判令被告钱地清对上述款项承担连带偿还责任。事实和理由：被告查大开发公司因购买装修材料缺少资金于2017年3月30日以其名下的位于浮梁县西侧金苑大酒店房产进行抵押，向我行申请借款700万元，借款期限为13个月，借款合同是［2017］浮农村镇行流借字第502032017033010030001号，抵押合同号为［2017］浮农村镇行抵字第Ｄ50203201703300001号。被告自2018年2月21日以来未完全按合同要求按月支付我行贷款利息，未履行合同条约，截至2020年6月10日尚欠我行贷款本金698万元整、利息2094337.50元。为维护本行合法权益，特向法院提起诉讼，要求被告归还贷款本金及利息罚息，并承担原告提起诉讼而产生的诉讼费。被告查大开发公司辩称，1、我们公司申请贷款本金为700万元，而原告诉请的本金是698万元，扣减了2万元，违反了人民银行的贷款规定，涉嫌违规操作。2、原告主张的罚息高于人民银行的规定，应予核减。3、原告在放贷之前，应对该笔贷款作风险评估，我们公司此时经营已出现了一些问题，抵押物也存在民事纠纷，由于原告防控不严，存在过错，其应该承担一定的责任。被告钱地清辩称，1、原告要求我在担保合同上签字的时候没有告诉我是个人担保。2、这笔贷款应该是续贷，之前的情况我不清楚。围绕其诉讼请求，原告浮梁村镇银行依法提交了如下证据：1、流动资金借款合同。拟证明2017年3月30日被告查大开发公司与原告签订了一份借款合同，原告向被告查大公司出借人民币700万元本金，并对借款期限、利息和罚息作了约定。2、抵押合同及房产证复印件。拟证明被告查大开发公司将其所有的金苑大酒店地下室及二层作为贷款抵押物抵给了原告。3、保证合同。拟证明保证人被告钱地清对被告查大开发公司的贷款承担保证责任。4、欠息清单。拟证明截至2020年6月10日止，被告查大开发公司尚欠原告利息及罚息为2094337.50元。上述证据，被告查大公司的质证意见是：对证据1、证据2、证据3的真实性、关联性均无异议，对其合法性有异议。对证据4的真实性、合法性、关联性均有异议。被告钱地清的质证意见与被告查大开发公司的质证意见一致。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：因购买装修材料缺乏资金，被告查大开发公司向原告浮梁村镇银行提出贷款申请，双方于2017年3月30日签订了流动资金借款合同，约定：原告浮梁村镇银行向被告查大开发公司贷款700万元，该款自合同签订之日起一个月内提清，借款期限自2017年3月30日起至2018年4月29日止，借款的年利率为9%，每月21日支付利息，逾期罚息为约定利率水平上加收50%。在签订借款合同的当日，原告浮梁村镇银行与被告查大开发公司还签订了一份抵押合同，约定被告查大开发公司将其所有的金苑大酒店地下室及二层作为上述借款的抵押物，承担抵押担保责任。作为借款担保人，时任查大开发公司法人代表的被告钱地清于2017年3月30日与原告浮梁村镇银行签订了保证合同，为被告查大开发公司的上述借款承担连带担保责任。之后，原告浮梁村银行依约向被告查大开发公司发放贷款700万元。现借款期限已届满，被告查大开发公司仅支付了2018年1月21日之前的全部利息，归还本金2万元，尚欠原告浮梁村镇银行借款本金698万元及自2018年1月22日以后的利息和2018年4月29日以后的罚息未付。为此，原告浮梁村镇银行诉至本院并提出上述诉讼请求。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，借款人应按照约定的期限返还借款本金及支付利息。被告查大开发公司向原告浮梁村镇银行借款700万元，并签订了《流动资金借款合同》，原告浮梁村镇银行按约向被告查大开发公司发放了贷款，双方之间形成了借款合同法律关系，该法律关系未违反国家法律和行政法规的强制性规定，应属有效。被告查大开发公司未能及时偿还借款利息，显属违约，应承担违约责任。对原告浮梁村镇银行要求被告查大开发公司偿还借款本金698万元、利息及罚息2094337.50元（暂计算至2020年6月10日）以及2020年6月11日始至清偿之日按合同约定计算的利息和罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告查大开发公司以其所有的金苑大酒店地下室及二层房产为案涉借款担保，并办理了抵押登记，抵押合同有效，被告查大开发公司应以上述抵押物为案涉借款承担抵押担保责任，故对原告浮梁村镇银行要求对上述抵押物享有抵押权，并优先受偿的诉讼请求予以支持。被告钱地清与原告浮梁村镇银行签订的保证合同，属于双方真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应属有效，故对原告浮梁村镇银行要求被告钱地清承担连带保证责任的诉讼请求予以支持，依据《中华人民共和国担保法》第二十八条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。故被告钱地清对抵押物金苑大酒店地下室及二层房产不动产担保以外的债权承担保证责任。对于被告查大开发公司提出的案涉贷款的发放存在违规操作、罚息高于国家规定的抗辩主张，因缺乏事实依据和法律依据，本院不予采纳。对于被告钱地清提出的担保合同系在不知情的情形下所签的抗辩主张，因缺乏事实依据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告浮梁县查大农业开发有限公司于本判决生效之日起五日内偿还原告浮梁农商村镇银行有限责任公司借款本金6980000元、利息及罚息2094337.50元（暂计算至2020年6月10日），合计9074337.50元，并支付按合同约定的标准计算自2020年6月11日始至清偿之日期间的借款利息和罚息；二、被告浮梁县查大农业开发有限公司以其所有的金苑大酒店地下室及第二层房产对上述款项承担抵押担保责任，原告浮梁农商村镇银行有限责任公司对上述抵押物享有优先受偿权；三、被告钱地清对上述第二判项抵押担保范围以外的款项承担连带保证责任，在承担了保证责任后，有权向被告浮梁县查大农业开发有限公司追偿；四、驳回原告浮梁农商村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费75320元，减半收取为37660元，由被告浮梁县查大农业开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审 判 员 彭社春二〇二〇年九月十日代书记员 许 鹏附：本案适用的有关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九条人民法院审理民事案件，应当根据自愿和合法的原则进行调解；调解不成的，应当及时判决。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。