宁夏回族自治区中宁县人民法院民事判决书（2020）宁0521民初383号原告:宁夏中宁农村商业银行股份有限公司。法定代表人：王某，系该行董事长。委托诉讼代理人：安某，住宁夏回族自治区中宁县。代理权限为特别授权。被告：陈某1，住宁夏回族自治区中宁县。（以上信息由原告提供）被告：常某，住宁夏回族自治区中宁县。（以上信息由原告提供）被告：陈某2，住宁夏回族自治区中宁县。（以上信息由原告提供）原告宁夏中宁农村商业银行股份有限公司与被告陈某1、常某、陈某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人安某到庭参加诉讼，被告陈某1经本院公告送达开庭传票及相关应诉材料，在公告确定的开庭时间未到庭参加诉讼。被告常某、陈某2经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告陈某1签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；2.判令被告陈某1立即归还原告借款本金20万元，利息23941.4元（利息自2019年3月22日计算至2020年3月5日止）本息合计223941.4元，并承担实际还清借款前的全部利息，利随本清；3.判令原告对被告陈某1所有的的位××县，面积113.69平米，不动产证号：宁（2017）中宁县不动产权第0000296号的房产享有优先受偿权；4.判令被告常某、陈某2对上述借款本息承担连带清偿责任；5.案件受理费及由该案产生的其他费用由被告承担。事实和理由：2018年5月4日，被告陈某1与宁夏中宁农村商业银行股份有限公司签订一份《富（民/农）卡授信借款合同》。合同约定：原告向被告发放借款20万元，授信期限自2018年5月4日至2020年5月3日；年利率为8.0475%，按季支付利息；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即逾期年利率为12.0713%支付利息。同时与被告陈某1签订一份《最高额抵押合同》，由被告陈某1名下位于××县，面积113.69平米，不动产证号：宁（2017）中宁县不动产权第0000296号的房产为借款提供抵押担保，并依法办理的抵押登记，同时与被告常某、陈某2签订一份《最高额保证合同》，作为该笔借款的保证人为借款提供保证担保，承担连带保证责任。合同签订后，原告于2018年5月5日、5月9日、5月11日分别向被告陈某1发放借款7.5万元、10万元、2.5万元，共计20万元，到期日为2019年5月4日、5月8日、5月10日。借款到期后，被告陈某1没有履行还本付息的义务，被告常某、陈某2亦未履行保证责任。被告陈某1、常某、陈某2未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交答辩状和证据材料。本院经审理查明的事实：被告常某、陈某2系夫妻关系。2018年5月4日，原、被告签订《富（民/农）卡授信借款合同》、《最高额保证合同》各一份，合同约定：原告向被告陈某1发放借款20万元，授信期限自2018年5月4日至2020年5月3日；借款年利率为8.0475%，按季支付利息；逾期利息为年利率12.0713%。被告常某、陈某2为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为自借款履行期限届满之日起两年，保证范围为借款本金、利息、诉讼费等。同日，原告与被告陈某1签订《最高额抵押合同》一份，约定用被告陈某1名下的的位××县，面积113.69平米，不动产证号：宁（2017）中宁县不动产权第0000296号的房产为上述借款提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、诉讼费等，并依法办理的抵押登记。合同签订后，原告于2018年5月5日、5月9日、5月11日分别向被告陈某1发放借款7.5万元、10万元、2.5万元，共计20万元，到期日为2019年5月4日、5月8日、5月10日。借款到期后，被告陈某1仅将利息清偿至2019年3月21日，借款本金及剩余利息拖欠至今，被告常某、陈某2亦未履行保证责任。上述事实，有原告当庭陈述及向法庭提交的《富（民/农）卡授信借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、各被告身份证复印件、被告陈某1离婚证复印件、被告常某、陈某2结婚证复印件、不动产登记证明各一份在案佐证。本院认为，原、被告签订的《富（民/农）卡授信借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，应受法律保护。被告陈某1未按合同约定还本付息，属违约行为，应当承担相应的民事责任，故对原告要求被告陈某1返还借款本金200000元及利息23941.4元（利息计算至2020年3月5日）的诉讼请求，予以支持；对原告要求之后利息按逾期年利率12.0713%主张至借款还清之日的诉讼请求，被告陈某1应按照逾期年利率12.0713%支付借款本金200000元自2020年3月6日起至借款还清之日的利息。被告陈某1以其所有的的位××县房屋（不动产证号：宁（2017）中宁县不动产权第0000296）为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，上述抵押行为成立，合法有效，故对原告要求对被告陈某1抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。被告常某、陈某2应对被告陈某1抵押房屋折价、变卖、拍卖所得价款不足部分承担连带清偿责任。被告常某、陈某2承担保证责任后，可依法向债务人行使追偿权。被告陈某1、常某、陈某2经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，其应当承担相应的法律责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告宁夏中宁农村商业银行股份有限公司与被告陈某1签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；二、被告陈某1于本判决生效之日偿还原告宁夏中宁农村商业银行股份有限公司借款本金200000元、利息23941.4元（利息计算至2020年3月5日），共计223941.4元，并按逾期年利率12.0713%支付原告自2020年3月6日至借款还清之日的利息；三、被告陈某1如未按期偿还原告宁夏中宁农村商业银行股份有限公司借款本息，原告可对被告陈某1抵押物以折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；四、被告陈某1抵押物清偿上述借款本息后不足的借款本息，由被告常某、陈某2承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4659元，公告费480元，合计5139元，由被告陈某1、常某、陈某2连带承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。审判长 张少红人民陪审员 李维萍人民陪审员 白永熙二〇二〇年九月二十日《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开审理。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。