河南省南乐县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0923民初1231号原告：中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司，住所地濮阳市黄河中路与卫河路交叉口东南角**，统一社会信用代码914109008739603343。负责人：王建辉，系该公司总经理。委托诉讼代理人：王飞，河南长庚律师事务所律师。委托诉讼代理人：李杰，河南长庚律师事务所律师。被告：刘俊强，男，1977年6月18日出生，汉族，住濮阳市清丰县。被告：王利红，女，1983年6月2日出生，汉族，住濮阳市南乐县。被告：王利杰，男，1981年1月23日出生，汉族，住濮阳市南乐县。被告：吴强丽，女，1981年1月5日出生，汉族，住濮阳市南乐县。原告中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司与被告王利杰、吴强丽、刘俊强、王利红追偿权纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序公开审理，因需对被告王利杰、吴强丽公告送达应诉手续，故本案于2020年6月12日依法转为普通程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李杰，被告刘俊强、王利红到庭参加了诉讼，被告王利杰、吴强丽经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司向本院提出诉讼请求：１、依法判令被告支付理赔款53772.05元、未付保费30603.02元及违约金32800.95元（以理赔款53772.05元为基数，按每日千分之一，自2018年8月24日起暂计算至2020年4月24日，以后违约金计算至所有款项付清为止）。2、本案诉讼费、律师费、保全费、交通费等实现债权费用由被告承担。事实与理由：2017年7月5日，被告王利杰向中国农业银行股份有限公司濮阳华龙支行（以下简称农行华龙支行）借款71000元，用于日常生活消费，被告王利杰为本次借款在原告处投保信用保证保险，原告为被告王利杰出具了个人借款保证保险单。该保单主要约定：投保人为王利杰，被保险人为农行华龙支行，贷款金额为71000元，保险费为42400.8元，保险金额为78513.48元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，费率为1.5001%（月），每月保险费为1177.8元；缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天。另特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。因被告未能及时还款，原告于2018年8月24日向农行华龙支行进行了理赔，取得了相应的权利。被告吴强丽系被告王利杰的配偶，被告王利杰本次借款用于日常生活消费，该债务系夫妻共同债务。被告吴强丽、刘俊强、王利红签订《代偿责任保证书》，同意承担连带责任。故各被告应共同承担债务责任。被告刘俊强辩称，其与原告信贷员赵晓敏为王利杰向濮阳农行贷款的介绍人，原告以保险分期保费的理由起诉刘俊强不合理，王利杰借款数额为71000元。赵晓敏于2017年7月4日下午去刘俊强家中让刘俊强签署担保书，并告诉刘俊强半年以后将其换掉，后来刘俊强一直让赵晓敏把其换掉，赵晓敏答应了，直到今年原告起诉后刘俊强才知道并没有换担保人。起诉后刘俊强找到原告负责人王辉，告诉他王利杰、吴强丽有房产、车辆，王辉让刘俊强和原告的律师联系，刘俊强和律师联系，律师说需交保全费，但是原告现在也没有交保全费。国家严禁套贷买保险放款，本案保险单数额较大，刘俊强认为让其承担连带责任不合适。因为放款人为农行华龙支行，如果农行华龙支行要求刘俊强还款，在王利杰所有的房产、车辆被执行完毕仍不够偿还的情况下，刘俊强可以承担下余欠款责任。当时应该让刘俊强去农行华龙支行信贷大厅签署担保，赵晓敏去其家拍照片不合适。被告王利红辩称，王利杰是王利红的亲兄弟，当时王利杰让王利红为其做担保，王利红问信贷员赵晓敏是哪个银行的借款、多高利息，赵晓敏没说清哪个银行，说利息六厘，九个月还清，放款需要审批、家访，还需要去农行签字，后来赵晓敏一直没让王利红去农行华龙支行签字，也没有家访，王利红称当时是在王利杰家签的字，和赵晓敏合的影。后来有没有放款王利红不清楚，直到原告起诉后其微信、银行卡被冻结，才知道放款的事。王利杰有房产、车辆，不应该先冻结其微信、银行卡。王利红不同意承担担保责任。被告王利杰、吴强丽未作答辩，亦未到庭参加诉讼。原告中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司围绕其诉讼请求依法提交了证据：1、借款合同、借款凭证各一份；2、投保人声明书、投保单、保险单、已付保费明细表各一份；3、36期还款计划表一份；4、还款及代偿明细表、代偿债务与权益转让确认书各一份；5、代偿责任保证书3份。本院经审查对其客观性予以确认。被告王利杰、吴强丽、刘俊强、王利红未提交证据。经审理查明：2017年7月5日，被告王利杰向农行华龙支行借款本金71000元用于日常生活消费，为本次借款在原告处投保信用保证保险，原告为被告王利杰出具了个人信用借款保证保险单，该保单主要约定：投保人为王利杰，被保险人为农行华龙支行，贷款金额为71000元，保险费为42400.8元，保险金额为78513.48元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时交纳，费率为1.5001%（月），每月保险费为1177.8元；缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天。另特别约定：1．保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；2．保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。因被告王利杰未能及时还款，原告于2018年8月24日依涉案保险合同约定为王利杰向农行华龙支行代偿53772.05元。农行华龙支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。另查明，吴强丽系王利杰配偶，吴强丽、刘俊强、王利红在代偿责任保证书上签字摁印，同意作为借款人的保证人向出借人提供连带责任保证担保。本院认为，被告王利杰向原告投保信用保证保险，并签订个人信用贷款保证保险单，双方之间形成了保险合同关系。双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告吴强丽、刘俊强、王利红为此提供连带责任保证担保，并与原告签订代偿责任保证书，双方之间形成了担保合同关系。原告按合同约定支付了理赔款顶替被告偿还借款，被告王利杰应当按照保险合同约定履行还款义务，原告请求被告王利杰偿还理赔款53772.05元、未付保险费30603.02元，被告吴强丽、刘俊强、王利红承担连带责任，符合法律规定，予以支持。关于违约金的计算标准，原告关于违约金的诉讼请求应为以代偿款53772.05元为基数，按照原告主张的年利率15.4%，自2018年8月24日起计算至实际付清之日止。原告未提交律师费、保全费、交通费的相关证据，且未明确具体数额，其诉请要求被告支付相应费用的诉讼请求不予支持。被告王利杰、吴强丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃自己的诉讼权利，本院依法可缺席审理、判决，由此产生的不利后果应由被告王利杰、吴强丽自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告王利杰于本判决生效后十日内偿还中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司理赔款53772.05元、未付保险费30603.02元以及违约金（以53772.05元为基数，按照年利率15.4%为标准，自2018年8月24日起计算至实际付清之日止）；二、被告吴强丽、刘俊强、王利红对被告王利杰上述债务承担连带清偿责任。三、被告吴强丽、刘俊强、王利红承担保证责任后，有权向被告王利杰追偿。四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2644元，由原告中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司负担390元，被告王利杰、吴强丽、刘俊强、王利红负担2254元。保全费1106元，由被告王利杰、吴强丽、刘俊强、王利红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。审判长 冯 利 敏审判员 吴 聚 川审判员 王 晓 伟二〇二〇年九月二十九日书记员 端木双双