福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0181民初4980号 原告：福建福清汇通农村商业银行股份有限公司，住所地福清市融城镇江滨路**新亚商业城**，统一社会信用代码91350100589552405T。 法定代表人：薛丽建，董事长。 委托诉讼代理人：龚丽萍、龚丽梅，福建元一律师事务所律师。 被告：郑少忠，男，1985年9月20日出生，汉族，福建省福安市人，住福安市，送达地址福州市仓山区××街道××路××号××＃楼××单元。 被告：翁小霞，女，1982年3月26日出生，汉族，福建省福清市人，住福清市，送达地址福州市仓山区××街道××路××号××＃楼××单元。 原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司（以下简称福清农商银行）与被告郑少忠、翁小霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案受理后，依法适用普通程序独任审理，于2020年9月28日公开开庭进行了审理。福清农商银行的委托诉讼代理人龚丽萍到庭参加诉讼；郑少忠、翁小霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。 福清农商银行向本院提出诉讼请求：1.郑少忠立即偿还福清农商银行借款本金2800000元，支付自2020年3月21日至2020年7月29日止的利息、复利、罚息共计64780.77元，及按月利率7.95‰从2020年7月30日起计至款项还清之日止的利息、复利、罚息；2.郑少忠立即偿还福清农商银行因本案诉讼支付的律师代理费10000元；3.福清农商银行对郑少忠提供的位于福州市仓山区××街道××路××号××＃楼××单元抵押房地产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.翁小霞对郑少忠上述第一项、二项下的债务承担连带清偿责任；5.郑少忠、翁小霞承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：以原告福清农商银行为贷款人，以郑少忠为借款人暨抵押人经协商，于2019年5月20日签订了《万通宝个人自助最高额借款合同》、《最高额抵押合同》各1份，合同约定：自2019年5月20日起至2022年5月19日止，由贷款人在最高贷款本金余额280万元内，对借款人一次或分次发放贷款,该期间为最高额担保债权的确定期间，每笔贷款的最后到期日不超过2022年5月19日；借款人以福万通卡或对应的存折作为结算工具，在贷款人业务平台自助实施借款与还款；本合同贷款利率执行固定利率，月利率均为5.3‰，每笔贷款发放后利率保持不变；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末的第20日；借款人应承担与本合同有关的保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。《万通宝个人自助最高额借款合同》第十八条第一款第一项约定：“如发生下情形之一，贷款人按第十四条约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。一、借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。”郑少忠自愿提供自有的登记在闽（2019）福州市不动产权第9××6号《不动产权证》项下的位于福州市仓山区××街道××路××号××＃楼××单元，为该借款设定抵押，并办理了抵押登记手续；担保范围均包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；《最高额抵押合同》第十一条第一款约定：“一、发生下列情形之一，抵押权人有权行使抵押权并优先受偿：（一）任一主合同项下债务履行期限届满（包括抵押权人按合同约定宣布债务提前到期），抵押权人未受清偿。”2019年5月20日，以原告为债权人、被告郑少忠为债务人、翁小霞为保证人签订了《最高额保证合同》1份，由翁小霞为郑少忠的上述借款提供连带保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同生效后，原告于2019年5月28日向郑少忠发放了贷款本金280万元，月利率为5.3‰，但郑少忠未依约向原告支付利息及承担抵押责任，翁小霞未承担连带保证责任，有经原告催讨未果。综上所述，郑少忠、翁小霞未依法依约全面履行自己的义务，已构成违法违约，原告为维护自己的合法权益，依照双方合同的约定并根据我国《民事诉讼法》的规定，依法起诉，请求判如所请。 郑少忠、翁小霞未作答辩，亦未举证、质证。 福清农商银行围绕诉讼请求依法提交了《万通宝个人自助最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、闽（2019）福州市不动产权第9××6号《不动产权证》，闽（2019）福州市不动产证明第9055197号《不动产登记证明》、《最高额保证合同》1份、自助循环贷款开户确认书、贷款发放凭证各1份、逾期贷款催收材料4份、普通贷款帐户交易明细查询登记簿、普通贷款单户和批量利息试算登记簿各1份、委托代理合同1份及律师费收费发票1份、自助循环贷款交易明细查询单、普通贷款帐户交易明细查询登记簿、普通贷款单户和批量利息试算登记簿、情况说明等证据。因郑少忠、翁小霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩。上述证据，具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷宗佐证。经审理查明，福清农商银行所诉的事实属实。另查明，《最高额抵押合同》与《最高额保证合同》均约定最高额担保债权金额为361万元，其中最高额债权本金为280万元。截止2020年9月28日的利息、复息、罚息合计95261.06元。福清农商银行因本案诉讼而支付律师代理费10000元。 本院认为，依法成立的合同对当事人具有约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。福清农商银行与郑少忠、翁小霞自愿签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系当事人真实的意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。福清农商银行已按照约定向郑少忠提供了借款，郑少忠未按照约定履行还款付息义务，已构成违约，应承担相应违约责任。讼争借款合同明确约定借款未按合同约定偿还贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。故福清农商银行请求郑少忠偿还借款本金及相应的利息、罚息、复利的主张，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。福清农商银行主张因本案诉讼支付的律师代理费10,000元并未过高，符合讼争借款合同约定，故该项诉请合理，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”规定，郑少忠自愿将其所有的房产作为案涉贷款的抵押物，并办理了抵押登记，福清农商银行依法有权就案涉抵押物在最高额担保范围内优先受偿。故福清农商银行关于其对案涉抵押物拍卖、变卖所得价款以361万元为限享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。翁小霞自愿为本案借款提供最高额连带责任保证，应按照合同约定与法律规定在最高额担保范围内承担连带责任保证。翁小霞在承担连带清偿责任后，有权向债务人郑少忠追偿。郑少忠、翁小霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第四十二条、第六十条、第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑少忠于本判决发生法律效力之日起十日内偿还福建福清汇通农村商业银行股份有限公司借款2,800,000元及利息、逾期罚息、复息（其中：计至2020年9月28日为95,261.06元，自2020年9月29日起按《万通宝个人自助最高额借款合同》约定的利率标准计算至款项还清之日止〕； 二、郑少忠于本判决发生法律效力之日起十日内偿还福建福清汇通农村商业银行股份有限公司因本案诉讼支付的律师代理费10,000元； 三、若郑少忠逾期未履行本判决第一项、第二项确定的还款义务，福建福清汇通农村商业银行股份有限公司有权以郑少忠提供的位于福州市仓山区××街道××路××号××＃楼××单元抵押房地产以折价或者拍卖、变卖所得价款以最高额361万元为限优先受偿； 四、翁小霞对本判决第一项、第二项下的债务以最高额361万元为限承担连带清偿责任；翁小霞在承担连带责任以后，有权向郑少忠追偿； 五、驳回福建福清汇通农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费29,798元，由郑少忠、翁小霞负担（未交），限判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨碍或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  吴叔凯 二〇二〇年九月三十日 书记员  黄小玲