山西省朔州市平鲁区人民法院民事判决书（2020）晋0603民初348号原告：朔州农村商业银行股份有限公司，住所地：朔州市朔城区市府街**（**）。法定代表人：张砺，职务董事长。委托诉讼代理人：程艳花，山西鑫海峰律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘瑶，山西鑫海峰律师事务所律师。被告：史保国，男，1964年4月3日出生，汉族，现住朔州市。被告：程金兰，女，1968年7月8日出生，汉族，现住朔州市。原告朔州农村商业银行股份有限公司（以下简称朔州农商银行）与被告史保国、程金兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朔州农商银行委托诉讼代理人程艳花、刘瑶到庭参加诉讼，被告史保国、程金兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。朔州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令史保国偿还朔州农商银行贷款本金420000元，并支付至实际还清之日止的利息及罚息，程金兰对上述债务承担共同还款责任；2.由史保国、程金兰承担本案诉讼费、保全费、公告费、鉴定费及拍卖费等费用。诉讼过程中，朔州农商银行增加诉讼请求：要求判令朔州农商银行有权对史保国所抵押的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2015年10月23日，朔州农商银行下设营业部与史保国签订《贷款合同》，合同约定的贷款金额为420000元，贷款期限自2015年10月23日至2016年10月13日，贷款月利率为10.15‰，贷款按季结息，逾期罚息利率在约定贷款利率水平上加收50%。同日，朔州农商银行下设营业部与史保国签订《抵押合同》，合同约定以万象城房产为上述贷款提供抵押担保。签订上述《贷款合同》当日，朔州农商银行下设营业部向史保国支付贷款420000元。程金兰与史保国系夫妻关系，应当与史保国共同承担还款责任。后还款期限届满，朔州农商银行多次催要，史保国和程金兰始终未履行还款义务。为此，朔州农商银行特向本院提起诉讼，望判如所求。史保国、程金兰未答辩。本院经审理认定事实如下：史保国与程金兰系夫妻关系。2015年10月23日，史保国与原朔州市平鲁区农村信用合作联社营业部（以下简称平鲁联社营业部）签订了编号为×××的《贷款合同》，约定：史保国向原平鲁联社营业部借款420000元，贷款用途为购车，贷款期限从2015年10月23日起至2016年10月13日止。贷款年利率为12.18％（月利率为10.15‰），贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，付息日为结息日的次日。逾期贷款的罚息依逾期的金额和实际天数计算，逾期贷款罚息利率为在贷款合同载明的贷款利率水平上加收50%。本合同项下贷款为担保贷款，担保方式为抵押，担保合同另行签订。合同还约定了其他事项。同日，史保国与原平鲁联社营业部签订了编号为×××的《抵押合同》，史保国自愿以其所有的坐落于朔州市朔城区开发南路东侧东方万象城B区F9﹟建筑面积为179.81平方米的房屋（房屋所有权证号为：朔城区字第XXXX号）为其从原平鲁联社营业部借款形成的债务提供抵押担保，并在朔州市朔城区房产管理局办理抵押登记，他项权证编号为：朔州市房朔城区他字第（2015）658号。约定：本合同所担保的主债权为债权人依据主合同发放的贷款420000元。抵押担保范围包括：主合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用。当债务人未按主合同约定履行债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否有其他担保，债权人均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。在本合同有效期内，债权人将主债权转让给第三人的，抵押人仍在原担保范围内继续承担担保责任。担保期间为主债权诉讼时效届满之日止。抵押权的实现：在主合同项下全部或部分债务履行期限届满，抵押权人未受全部清偿的，抵押权人有权以拍卖、变卖等方式处分抵押财产。处分抵押财产所得款项在优先支付抵押财产处分费用后，用于冲抵合同项下的债务。上述《贷款合同》和《抵押合同》签订当日，原平鲁联社营业部依约向史保国发放贷款420000元，并立有借款借据。之后，史保国一直未按期付息还本。自借款之日2015年10月23日起至约定还款之日2016年10月13日止，共计357天，期内产生利息50729.7（420000×10.15‰÷30天×357天）元；自2016年10月14日起至开庭之日2020年9月21日止，共计1439天，产生逾期罚息306722.85（420000×10.15‰×1.5÷30天×1439天）元，上述利息、罚息合计357452.55元。另查明，2015年10月22日，程金兰向原平鲁联社营业部出具了《共有人承诺函》，载明：史保国（借款人）向贵社贷款420000元，用途为购车，抵押物为商用房。本人已经清楚知悉上述贷款的详细情况以及担保所产生或将产生的法律后果，本人同意以本人与史保国共有的商用房作为上述贷款的抵押物，到期后，如不归还贷款本息，本人同意贷款人依据有关法律法规的规定及贷款人与借款人签订的贷款合同的约定，处置以上共有财产，处置财产所得用于清偿贷款人的贷款本金及利息。程金兰在承诺人落款处签名捺印。还查明，中国银监会山西监管局于2018年6月29日作出《山西银监局关于同意朔州农村商业银行股份有限公司及分支机构开业的批复》（晋银监复〔2018〕117号），载明：同意朔州农村商业银行股份有限公司开业，该行开业的同时，原朔州市平鲁区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为该行债权债务。上述事实，有朔州农商银行提交的下列证据：1.中国银监会山西监管局晋银监复〔2018〕117号文件，朔州农商银行营业执照、法定代表人身份证复印件，法定代表人身份证明；2.史保国、程金兰的身份证复印件；3.史保国和程金兰的结婚证复印件；4.借款申请；5.《贷款合同》、借款借据及借款人夫妻二人现场签字照片；6.《抵押合同》、抵押物证件代保管凭证、《房屋他项权证》；7.共有人承诺函，以及庭审笔录在案佐证，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案史保国与原平鲁联社营业部签订的《贷款合同》，系双方的真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原平鲁联社营业部如约向史保国发放了贷款，之后，史保国未按约定偿还借款本息，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。史保国与原平鲁联社营业部签订的《抵押合同》，亦系双方的真实意思表示，且已办理了抵押物登记手续，合法有效。据此，原平鲁联社营业部对史保国所抵押的房屋取得抵押权。另，程金兰系史保国妻子，史保国向原平鲁联社营业部借款，程金兰不但知悉，而且同意用其与史保国共有的房屋作抵押，故案涉债务应按史保国和程金兰夫妻共同债务处理。因原朔州市平鲁区农村信用合作联社已经终止，其债权转为朔州农商银行债权，所以，朔州农商银行主张要求史保国和程金兰共同偿还案涉借款本息，同时主张对史保国所抵押的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。史保国、程金兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等权利，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、史保国、程金兰于本判决生效之日起三十日内偿还朔州农村商业银行股份有限公司借款本金420000元，并支付相应利息、罚息（截至2020年9月21日欠利息、罚息357452.55元，自2020年9月22日起至实际清偿之日止的罚息，以借款本金420000元为基数，按合同约定的逾期罚息利率标准计付）；二、如史保国、程金兰未按本判决确定的时间偿还朔州农村商业银行股份有限公司上述债务，朔州农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖史保国名下坐落于朔州市朔城区开发南路东侧东方万象城B区F9﹟房屋［所有权证号为：朔城区字第XXXX号，他项权证编号为：朔州市房朔城区他字第（2015）658号］所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7600元，减半收取计3800元，由史保国、程金兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省朔州市中级人民法院。审判员 王占先 二〇二〇年九月二十八日书记员 曹枝萍