福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0403民初638号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司红杏支行，住所地福建省三明市三元区新市中路**，统一社会信用代码913504006603778150。 负责人：苏媛妮，行长。 委托诉讼代理人：刘茜，福建如贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：庄建萍，福建如贤律师事务所律师。 被告：三明市三元区顺风日用品批发部，住，住所地福建省三明市三元区新市中路******册号×××05。 经营者：林其金,男，1986年9月13日出生，汉族，住福建省三明市将乐县。 被告：林其金,男，1986年9月13日出生，汉族，住福建省三明市将乐县。 被告：林银旺，男，1979年12月13日出生，汉族，住福建省三明市清流县。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司红杏支行（以下简称农商行红杏支行）与被告三明市三元区顺风日用品批发部（以下简称顺风批发部）、林其金不当得利纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理后，经农商行红杏支行申请，本院于同年8月11日追加林银旺为本案被告，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行红杏支行的委托诉讼代理人庄建萍、被告顺风批发部、林其金、林银旺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行红杏支行向本院提出诉讼请求：判令顺风批发部、林其金、林银旺返还不当得利款6000元，并支付欠款利息（以欠款金额为基数，自起诉之日起至还清全部款项之日止，以全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准计算）。事实与理由：2015年10月8日，农商行红杏支行与顺风批发部签订《特约商户受理银联卡业务协议书》及《特约商户受理银联卡业务协议书注册登记表》，约定：农商行红杏支行同意作为收单机构，顺风批发部自愿成为农商行红杏支行特约商户，通过与中国银联系统连接的受理终端实现银联卡的交易；为保证顺风批发部及时收账，顺风批发部在农商行红杏支行处开立资金清算账户，农商行红杏支行款项到顺风批发部资金清算账户的时间为T﹢0实时到账，顺风批发部绑定的资金清算账户为林其金账户等等。协议签订后，农商行红杏支行依约为顺风批发部安装联网POS机。后农商行红杏支行发现，顺风批发部的POS机在2016年5月12日发生一笔刷卡交易失败记录，具体为：林银旺持其信用卡到顺风批发部刷卡6026元后，农商行红杏支行根据T﹢0实时到账的约定，实时将6000元（扣除手续费26元）付至顺风批发部所绑定的资金清算账户，但由于银行系统问题，该刷卡信息在传输中被中断，到达银联后未传输到发卡行，导致发卡行未实际扣划持卡人林银旺银行卡里的款项，造成银联未将农商行红杏支行的垫款纳入资金清算范围，农商行红杏支行的垫款未得到回转、利益受损，顺风批发部、林其金、林银旺因此获利6000元。经农商行红杏支行多次催讨，顺风批发部、林其金、林银旺至今未返还全部不当得利款项及支付欠款利息，故具状起诉，请求判如所请。 顺风批发部、林其金辩称，本案款项并非其消费款项，也从未见过农商行红杏支行的工作人员进行催收，且本案已经超过诉讼时效，不应承担还款责任。 林银旺辩称，收到法院材料后才知道此事，从证据材料上无法看出其是否支付了款项，其持有的该信用卡已于两年前注销，且本案已经超过诉讼时效，不应承担还款责任。 一、本院经审理，对本案事实作如下认定： 1.2015年10月8日，农商行红杏支行作为甲方与顺风批发部作为乙方，签订《福建省农村信用社、农商银行特约商户受理银联卡业务协议》及《特约商户受理银联卡业务协议书注册登记表》，主要约定：甲方同意作为收单机构，将乙方作为其特约商户，为乙方受理银联卡提供资金清算及配套支持服务，通过与中国银联系统连接的受理终端实现受理银联卡（银联卡是指按照中国银联股份有限公司的业务、技术标准发行，卡面带有“银联”标识，发卡方标识代码（ＢＩＮ号）经中国银联分配或确认的银行卡）；甲方保证乙方受理的银联卡交易通过银联网络转接和完成，投放在乙方的联网ＰＯＳ机具应经过中国银联检测通过，并安装统一的受理程序；甲方负责按照中国银联清算给甲方的银联卡交易资金，向乙方进行二次清算和差错处理，向乙方清算其受理银联卡扣除手续费之后的交易资金；乙方自愿按照中国银联、甲方的业务受理要求受理所有入网银联卡，负责联网ＰＯＳ机具的保管和日常维护；为保障乙方及时收账，乙方应在甲方开立资金清算账户，并按规定时间进行结账或提交有效交易单据。甲方清算机构在收到清算凭证后三个工作日内将乙方银联卡交易资金划拨乙方结算账户；乙方同意按照每笔刷卡交易金额0.78%封顶26元的标准向甲方支付刷卡手续费，并同意按照逐笔扣款的方式支付手续费；乙方应承担由于套现或其他违约行为给甲方或其他业务参与方带来的相关损失和责任，甲方有权暂停银联卡交易的资金清算和追索已清算的银联卡交易资金；乙方以林其金开立在甲方的账户（账号6230××××8713）为乙方资金清算账户，到账时间为Ｔ﹢0实时到账等。协议签订后，农商行红杏支行依约为顺风批发部安装联网ＰＯＳ机。 2.卡号6259××××0546的中国建设银行信用卡于2016年5月12日在顺风批发部ＰＯＳ机刷卡6026元，农商行红杏支行根据Ｔ﹢0实时到账的约定，实时将6000元（6026元扣除手续费26元）付至顺风批发部所绑定的资金清算账户（林其金6230××××8713账户）。同日，林其金尾号为6798的银行账户收入6000元。后因银行系统问题，该信用卡的刷卡信息在传输中被中断，到达中国银联后未传输到发卡行中国建设银行，致发卡行中国建设银行未实际扣划卡号为6259××××0546该银行信用卡里的款项，造成中国银联未将农商行红杏支行的垫款6000元纳入资金清算范围，农商行红杏支行的垫款6000元未得到回转。 3.2018年8月29日，中国银联股份有限公司福建分公司向三明农村商业银行股份有限公司出具《关于回复福建三明农村商业银行股份有限公司单边垫款的函》，确认三明农村商业银行股份有限公司在2015年4月至2016年9月期间有385笔交易未结算，包括本案2016年5月12日尾号为0546的中国建设银行信用卡在顺风批发部刷卡交易的6026元。 4.2019年10月14日，福建省农村信用社联合社出具《银行卡收单业务情况说明》，载明：在梳理平台清算过渡户资金时，发现统一收单平台核算科目存在垫付资金差错，确认差错交易涉及三明农商银行69户商户、393笔资金，均为T+0实时到账“消费冲正”交易引起的差错。为此，福建省联社于2017年3月31日向涉及差错交易的行社发出《关于协助追讨统一收单平台“冲正”交易差错资金的通知》，要求全力追讨差错资金。 5.信用卡的交易流程为：持卡人在特约商户处刷卡消费时,刷卡信息经过收单行向中国银联发送,再由中国银联向发卡行转送,取得发卡行的授权后,刷卡信息经原路返回特约商户,经刷卡人签名,交易完成。收单行即垫付该交易款项给特约商户,发卡行收取持卡人的款项后,再通过银联结算中心支付给收单行。 6.本案在审理期间，农商行红杏支行向本院提起申请，调查涉案卡号6259××××0546持卡人的身份信息及持卡人在2016年5月1日至2016年12月31日的交易流水。本院于2020年5月18日发出调查令。同年6月19日，中国人民银行股份有限公司三明分行出具卡号6259××××0546的账单明细，该账单明细载明：持卡人为林银旺及林银旺自2016年5月1日至2016年12月31日止的交易流水，该账单在2016年5月1日至2016年12月31日止期间交易流水未有消费交易6026元的记录。 上述事实，有农商行红杏支行提交的营业执照、《福建省特约商户受理银联卡业务协议》、《特约商户受理银联卡业务协议书注册登记表》、户名为林其金的账户尾号6798存款明细账、《关于回复福建三明农村商业银行股份有限公司单边垫款的函》和附件、《银行卡收单业务情况说明》、中国建设银行查询卡片信息单、户名为林银旺的卡号尾号0546的账单明细等证据，与当事人双方在庭审中的陈述能够相互印证，本院依法予以确认。 二、双方当事人争议的焦点问题为本案是否超过诉讼时效？ 本院认为，根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第八条规定“返还不当得利请求权的诉讼时效期间，从当事人一方知道或者应当知道不当得利事实及对方当事人之日起计算。”及《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条规定“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算”。本案中，虽然农商行红杏支行已于2017年4月1日知道发生统一收单平台“冲正”交易差错资金（含本案争议资金）的事实，但未知道实际持卡人的身份信息，直至其向法院申请调查取证后，于同年6月19日才知道持卡人为林银旺。诉讼时效应从2020年6月19开始计算，未超过向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，故本案未超过诉讼时效。 综上所述，本院认为，根据《中华人民共和国民法总则》第一百二十二条规定“因他人没有法律根据，取得不当利益，受损失的人有权请求其返还不当利益。”本案中,林银旺持有的尾号为0546的中国建设银行信用卡在顺风批发部POS机刷卡6026元，农商行红杏支行根据T﹢0实时到账的约定，实时将6000元（6026元扣除手续费26元）付至顺风批发部所绑定的资金清算账户（林其金的账户），因银行系统问题，该刷卡信息在传输中被中断，到达中国银联后未传输到发卡行中国建设银行，致发卡行中国建设银行未实际扣划林银旺在该信用卡里的款项，造成中国银联未将农商行红杏支行的垫款6000元纳入资金清算范围，农商行红杏支行的垫款6000元未得到回转，农商行红杏支行系受损失的人，持卡人林银旺因发卡行中国建设银行未实际扣划林银旺信用卡里的款项，其获得利益6000元，且获得利益无法律根据，因此，林银旺与农商行红杏支行之间构成不当得利的法律关系。顺风批发部、林其金及林银旺辩称本案已超过诉讼时效，因农商行红杏支行于2020年6月19日才知道持卡人为林银旺，诉讼时效应从2020年6月19开始计算，未超过向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，故本案未超过诉讼时效。农商行红杏支行主张要求林银旺返还不当得利6000元的诉讼请求，有相应的事实与法律依据，本院予以支持。同时，农商行红杏支行要求支付以欠款金额为基数，从起诉之日起至还清全部款项之日止、以全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准计算利息的主张，因农商行红杏支行于2020年7月16日向本院申请追加林银旺，林银旺才得知其2016年5月12日在顺风批发部刷卡6026元的交易失败，综合本案情况，本院酌定对农商行红杏支行的该项诉请不予支持。由于农商行红杏支行现有证据无法证明顺风批发部及其经营者林其金构成不当得利，故农商行红杏支行要求顺风批发部、林其金返还不当得利款6000元及支付欠款利息的诉请，无事实与法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百二十二条、第一百七十六条、第一百八十八条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、林银旺应于本判决生效之日起十日内返还福建三明农村商业银行股份有限公司红杏支行不当得利款6000元; 二、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司红杏支行要求三明市三元区顺风日用品批发部、林其金返还不当得利款6000元及利息的诉讼请求； 三、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司红杏支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由福建三明农村商业银行股份有限公司红杏支行负担5元，由林银旺负担20元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  柯月香 审 判 员  余明丽 人民陪审员  李显志 二〇二〇年九月二十四日 法官 助理  王昙琳 书 记 员  王冰琴 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百二十二条因他人没有法律根据，取得不当利益，受损失的人有权请求其返还不当利益。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定， 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。 2.《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》 第八条返还不当得利请求权的诉讼时效期间，从当事人一方知道或者应当知道不当得利事实及对方当事人之日起计算。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。