广东省湛江市坡头区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0804民初447号原告：詹耀强，男，1999年4月19日出生，汉族，住湛江市坡头区***********，公民身份号码440************316。被告：谭春梅，女，2001年12月21日出生，汉族，住湛江市坡头区********，公民身份号码440************126。原告詹耀强与被告谭春梅民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，后因案情复杂，转为普通程序公开开庭进行了审理。原告詹耀强到庭参加诉讼，被告谭春梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。詹耀强向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还借款本金19,800元，利息4,752元；2．判令被告承担本案全部诉讼费。事实和理由：2019年5月17日，谭春梅由于年龄未满十八周岁无法在百度钱包教育学费分期办理贷款，故借用詹耀强身份证在百度钱包有钱花借贷19,800元，分20期还清，本息共计24,552元。谭春梅偿还了三期（每期237.6元，共712.8元）后，就没有继续还款。2020年2月19日，詹耀强找谭春梅协商还款事宜，谭春梅自愿写下承诺书，承诺每月还款日前按时转账给詹耀强还款，并且同意把詹耀强代还的款项（共6期，共计4,813.2元）如数归还。然而，截至2020年4月17日，被告仍未将4月应还款项1,887.6元转给原告还款，甚至多次逃避与原告沟通。经多次协商未果，为维护自身合法权益，原告遂具状诉至法院。谭春梅在答辩期间内均未向本院提交书面答辩意见，亦未到庭口头答辩。詹耀强围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：1、詹耀强身份证复印件，证明原告诉讼主体资格；2、谭春梅身份证复印件，证明被告诉讼主体资格；3、微信聊天记录，证明谭春梅欠款事实；4、《承诺书》，证明谭春梅欠款及同意还款事实；5、借款截屏，证明詹耀强替谭春梅在百度钱包借款事实。谭春梅在举证期限内未提交证据，亦未到庭质证。对詹耀强提交的证据，本院经审查并核对原件，认为符合证据真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。庭后通过查阅原告手机微信转账记录，确认谭春梅分别于2019年7月19日向詹耀强转账300元；8月16日转账500元；10月16日转账255元；11月22日转账250元；2020年3月16日转账1,800元，原告承认上述转账均用于偿还涉案贷款。本院经审理认定的事实如下：2019年5月17日，谭春梅欲报名参加百度钱包教育分期学习云计算课程。其时谭春梅未满十八周岁，无法办理分期贷款业务，故其借用詹耀强身份证在百度钱包有钱花App内办理教育分期贷款，共贷款19,800元。2019年5月20日，贷款申请获批，贷款所得资金悉数转至达内广州天河客运校区账户充抵谭春梅培训学费。根据詹耀强与有钱花App所订立之电子协议，该笔贷款本金19,800元，借款分20期即20个月还清，第1-8期每期归还237.6元，第9-20期每期归还1,887.6元，分期手续费费率每月1.2%，20期手续费共计4,752元。谭春梅通过微信分别于2019年7月19日向詹耀强转账300元；8月16日转账500元；10月16日转账255元；11月22日转账250元，共计1,305元用于还贷，此后即不再主动归还。2020年2月19日，谭春梅针对其使用该笔贷款的情况，向詹耀强出具《承诺书》，载明：“本人谭春梅因当时年龄不够18周岁无法办理百度钱包的教育学费分期贷款业务，于2019年5月17日用詹耀强身份证在百度钱包有钱花借贷19,800元整。分20期还清，本金利息共计24,552元。截止2020年2月19日尚欠百度钱包20,163.6元。詹耀强前面替我还了5期（其中4期是237.6×4=950.4元，一期1,887.6元，共计2,838元）。本人谭春梅承诺每月15日前按时转1,887.6元给詹耀强用于分期还款，并把詹耀强帮我垫付的2,838元归还詹耀强，直至还清所有款项为止。由于我谭春梅已有5期拒绝还款导致詹耀强的征信受到影响。若后期还款期间仍然出现拖欠、延迟、拒绝还款的行为，我谭春梅同意将这张字条作为法律诉讼的证据。本人承诺以上内容是本人真实意愿，本人有能力承担相应法律后果。”谭春梅在承诺人一栏签名加盖指模，并手书出具日期。签订《承诺书》后，谭春梅仅在2020年3月16日通过微信向詹耀强转账支付1,800元，剩余款项一直拖欠至今。詹耀强与谭春梅针对上述贷款情况，未向有关贷款提供方披露其存在借名贷款情节。截至庭审当日，上述贷款尚有五期未届还款期限，共计9,438元（1,887.6元/期×5期）。谭春梅通过微信转账方式向詹耀强归还贷款本息共计3,105元（300元+500元+255元+250元+1,800元）；詹耀强用自己资金偿还贷款本息合计12,009元（19,800元+4,752元-9,438元）；本院认为：谭春梅借用詹耀强的身份资料和网贷账户以詹耀强的名义办理贷款，由谭春梅实际使用贷款资金，本案不存在套取信贷资金后高利转贷的情况。根据谭春梅向詹耀强出具的《承诺书》，两人实际已成立有效的民间借贷关系，其借贷的标的物为相应网贷资金，其返还借款的方式为谭春梅按期向詹耀强账户存入相应资金，由詹耀强向贷款提供方支付相应贷款本金及手续费。在原告作为名义借款人与贷款提供方建立的借款关系中存在借款本金、手续费计算及还款方式的约定，亦应认定为詹耀强与谭春梅之间民间借贷关系的履行方式。詹耀强、谭春梅与百度有钱花App中约定的手续费费率实际是利息性质，并未超过法律规定的最高利率标准，双方亦予以认可，本院不予调整。詹耀强和谭春梅分别还贷的数额，有《承诺书》、微信转账记录、当事人陈述等证据在卷为凭。谭春梅无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃相应抗辩、质证、陈述等权利，本院依法对本案有效证据证明的有关资金数额等事实，予以认定。谭春梅取得贷款资金后作为实际用款人，应信守承诺，承担使用自己的资金继续以原告的名义按期向贷款提供方支付本息的义务。谭春梅未完全履行其义务，导致詹耀强自行清偿贷款的部分到期本息，其应承担返还相应款项、继续履行承诺合同等违约责任。针对詹耀强已经实际支付的到期本息合计12,009元，其要求谭春梅返还该笔款项于法有据，本院予以支持。谭春梅在《承诺书》中约定：“本人谭春梅承诺每月15日前按时转1,887.6元给詹耀强用于分期还款，并把詹耀强帮我垫付的2,838元归还给詹耀强，直至还清所有款项止”，现谭春梅于2020年3月16日向詹耀强转账1,800元后，没有再按承诺归还上述贷款。谭春梅已以自己的行为表明其不再履行分期还款的约定，其行为符合预期违约的情形。根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”的规定，詹耀强要求谭春梅提前偿还未到期本息9,438元的诉求本院予以支持。因谭春梅已归还3,105元贷款，詹耀强请求重复部分本院不予支持。谭春梅尚欠詹耀强贷款共计21,447元（12,009元+9,438元）。被告谭春梅经公告送达开庭传票，未到庭应诉及对本案作抗辩，视为放弃抗辩及质证的权利。本院依《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定作缺席判决，由此引起的法律责任应由被告谭春梅自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零八条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告谭春梅于本判决生效之日起十日内向原告詹耀强归还借款本金及利息共计21,447元；二、驳回原告詹耀强的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费413.8元，由原告詹耀强负担50.8元，被告谭春梅负担363元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  李 毅人民陪审员  张英摄人民陪审员  黄卫强二〇二〇年九月十五日书 记 员  李嘉茹附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八十五条人民法院应当以证据能够证明的案件事实为根据依法作出裁判。审判人员应当依照法定程序，全面、客观地审核证据，依据法律的规定，遵循法官职业道德，运用逻辑推理和日常生活经验，对证据有无证明力和证明力大小独立进行判断，并公开判断的理由和结果。第八十八条审判人员对案件的全部证据，应当从各证据与案件事实的关联程度、各证据之间的联系等方面进行综合审查判断。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。