天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初22916号原告：中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行，住所地天津开发区第三大街**滨海金融街****楼****。负责人：冯斌，分行行长。委托诉讼代理人：韩毅，男，该行职员。委托诉讼代理人：马向前，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。被告：岳光，女，1975年6月25日出生，汉族，住山西省太原市迎泽区。被告：石峥嵘，男，1975年6月3日出生，汉族，住山西省太原市杏花岭区。原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行（以下简称农行经开区分行）与被告岳光、石峥嵘金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农行经开区分行的委托诉讼代理人韩毅、马向前到庭参加诉讼。岳光、石峥嵘经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行经开区分行向本院提出诉讼请求：1、判令确认原被告签订的《个人购房担保借款合同》于2020年8月12日到期；2、判令被告岳光、石峥嵘向原告偿还借款本金479775.15元；截止到2020年8月12日的利息20259.16元，罚息996.87元，复利599.29元；3、判令被告岳光、石峥嵘向原告支付自2020年8月13日起至实际清偿之日止的罚息）以借款本金479775.15元为基数，按借款执行利率7.4700%上浮50%计算）和复利（以利息20259.16元为基数，按借款执行利率7.4700%上浮50%计算）；4、判令原告对被告岳光名下位于天津开发区××街××号××的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2008年9月22日，被告岳光与原告签订编号12105200800003989的《个人购房担保借款合同》，约定岳光从中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行贷款81万元，借期240个月，自2008年9月22日至2028年9月21日，年利率为7.47%浮动利率，实行等额本息还款法，逾期还款计收罚息。被告岳光以其名下坐落于开发区捷泰街1号10门1001室的房产作为抵押物办理了抵押登记。合同签订后，原告依约放款，被告未按合同约定按期还款，经原告多次催收被告仍未按约定偿还欠款，原告为维护自身合法权益，故成讼。岳光、石峥嵘未发表答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭未发表质证意见。对于原告证据《个人购房担保借款合同》（编号12105200800003989）、不动产登记证明、结婚证、个人借款凭证、贷款账单信息表，经本院审查，真实合法有效，本院予以采信。结合涉案证据分析及当事人庭审陈述，本院查明事实如下：2008年9月22日，被告岳光与原告农行经开区分行签订《个人购房担保借款合同》，约定被告岳光向原告借款81万元，用于购买坐落于开发区捷泰街1号10门1001室的房产，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借据中载明的借款期限为2008年10月13日至2028年10月12日。借款利率执行7.74%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。采用等额本息还款法，还款日为借款发放日对应日。借款人未按约定按期足额偿还借款则构成违约，贷款人有权停止发放借款、行使担保权、宣布借款合同立即到期。贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。上述合同中载明了担保条款，约定：担保方式为抵押，被告岳光作为抵押人同意以开发区捷泰街1号10门1001室的房产担保合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的一切费用。债务履行期届满，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的借款优先受偿。抵押金额为81万元，抵押期限自2008年9月22日至2028年9月21日。2008年10月10日，原告作为抵押权人完成抵押登记，抵押面积136.19平方米。2008年10月13日，原告向被告岳光发放贷款81万元，被告自2019年10月19日起开始逾期，经原告催款仍持续违约。截至2020年8月12日，被告岳光共欠付原告剩余贷款本金479775.15元、利息20259.16元，罚息996.87元，复利599.29元。另，被告岳光与被告洪志云于2000年3月15日结婚，被告岳光购买案涉房屋的行为发生在双方婚姻存续期间。本院认为，关于合同，原告与被告岳光签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，内容于法无悖，其效力应予确认。原告已向被告实际发放了贷款81万元，则被告岳光应当如约履行还款义务。其自2019年10月19日始逾期还款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权宣布提前收回已发放借款，原告据此主张合同自2020年8月12日提前到期，被告应偿还全部借款剩余本金479775.15元，符合合同约定，本院予以支持。贷款利息属于原告享有金钱债权所产生的法定孳息，当事人对逾期还款行为还约定了罚息、复利等违约责任的承担。现被告岳光迟延偿还贷款本金，应向原告支付利息、罚息、复利，故被告岳光还应向原告支付自逾期之日至2020年8月12日的利息20259.16元，罚息996.87元，复利599.29元。以及自2020年8月13日起至实际给付之日止，以剩余贷款本金为计算基数，按照贷款执行利率上浮50%计算的罚息和以利息为基数，按照贷款执行利率上浮50%计算的复利。关于抵押权一节，借贷双方实际办理了抵押权登记手续，抵押财产为坐落于开发区捷泰街1号10门1001室的房产，原告已取得抵押权属证明。双方亦在合同中约定了抵押担保的范围包括贷款的借款本金、利息、罚息、复利和实现债权的费用，现被告岳光怠于还款，原告抵押权实现条件成就，故，原告对涉案抵押房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权。原告的上述诉请，本院予以支持。关于共同偿还责任，被告岳光、石峥嵘于2000年3月登记结婚，涉诉借款发生于二人婚姻关系存续期间，故原告主张被告石峥嵘承担共同还款责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条规定，判决如下：一、本院确认原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行与被告岳光签订的编号为12105200800003989的《个人购房担保借款合同》于2020年8月12日提前到期；二、被告岳光于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行截止到2020年8月12日的欠款本金479775.15元、利息20259.16元，罚息996.87元，复利599.29元；三、被告岳光于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行自2020年8月13日起至实际给付之日止的复利、罚息（复利以20259.16元为基数，按照年利率7.74%上浮50%计算；罚息以479775.15元为基数，按照年利率7.74%上浮50%计算）；四、被告石峥嵘对上述本金、利息、复利、罚息承担共同还款责任；五、被告岳光、石峥嵘如未在本判决指定期间内履行上述给付义务，原告有权对坐落于开发区捷泰街1号10门1001室的房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4408元、由被告岳光、石峥嵘负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  夏叶二〇二〇年九月十八日法官助理张晓芮书记员高擎擎