福建省莆田市秀屿区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0305刑初234号 公诉机关莆田市秀屿区人民检察院。 被告人张剑和，曾用名“张细毜”，男，1981年9月15日出生于福建省莆田市，汉族，小学文化，务工，住莆田市秀屿区。2010年7月20日因赌博被莆田市公安局处以罚款人民币（币种下同）500元；2012年6月29日因赌博被莆田市公安局秀屿分局处以罚款500元。现因涉嫌犯盗窃罪于2020年4月4日被刑事拘留，同日变更为取保候审。 莆田市秀屿区人民检察院以秀检二部刑诉［2020］36号起诉书指控被告人张剑和犯信用卡诈骗罪，于2020年7月24日向本院提起公诉。本院于同日立案并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莆田市秀屿区人民检察院指派检察员周志伟出庭支持公诉，被告人张剑和到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：被告人张剑和与被害人张某系属于老板和员工的关系，被害人张某在2019年期间雇佣被告人张剑和为其打工。在2020年2月9日，被告人张剑和至被害人张某家中时，被害人张某叫被告人张剑和用其手机帮忙申办“360网贷”，并将其身份证、手机和农业银行卡交于被告人张剑和手中。在申办网贷期间，被告人张剑和趁被害人张某上厕所期间，偷偷将被害人张某的农业银行卡绑定至自己的微信（昵称“XX你”，微信号为×××58），先将被害人张某的身份证、银行卡卡号、和银行卡预留手机号填写进其微信的绑定银行卡界面中，之后点击绑定时，需要银行卡预留手机号码的验证码，当时被害人张某的手机在被告人张剑和手上，被告人张剑和收到验证码之后进行填写并绑定成功，因为害怕被害人张某知道就立即将该条验证码删除。后被告人张剑和在2020年3月31日至2020年4月1日期间，在未经被害人张某的同意下，四次分别利用微信零钱充值功能将被害人张某农业银行卡上的资金充值至本人微信零钱各29880元、19850元、29800元、19850元，共计99380元。 被告人张剑和于2020年4月3日主动到莆田市公安局东峤派出所投案。 公诉机关指控上述事实，向本院提供了相关证据，认为被告人张剑和以非法占有为目的，冒用他人的身份信息及银行卡信息，私自将他人银行卡绑定自己的微信，再通过微信将他人银行卡内的资金转移至自己的微信零钱中，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张剑和主动向公安机关投案，并如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定，可以从轻或者减轻处罚。建议判处被告人张剑和有期徒刑二年三个月至二年九个月，若符合缓刑条件，可适用缓刑；并处罚金。提请本院依法判处。 被告人张剑和对起诉书指控的事实、罪名及量刑建议均无异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 经审理查明：2020年2月份的一天，被害人张某叫被告人张剑和帮忙申办“360网贷”，并将其身份证、手机和农业银行卡交给被告人张剑和。被告人张剑和趁被害人张某上厕所期间，偷偷将被害人张某的身份证、银行卡卡号、银行卡预留手机号填写进自己微信的绑定银行卡界面，之后点击绑定，通过被害人张某的手机接收到验证码后进行填写并成功绑定。因害怕被害人张某知道，被告人张剑和立即将验证码短信删除。被告人张剑和分别于2020年3月31日、4月1日，私自利用微信零钱充值功能将被害人张某农业银行卡上的资金分四次充值至其本人微信零钱账户29880元、19850元、29800元、19850元，共计99380元。被害人张某发现资金被盗刷后向腾讯客服申诉，并于2020年4月2日向公安机关报案。 另查明，2020年4月3日，被告人张剑和主动到莆田市公安局东峤派出所投案。公安机关于同日依法扣押了被告人张剑和的作案工具苹果手机1部，于次日依法扣押了被告人张剑和微信零钱账户中的余额99380元。同月8日，公安机关作出发还清单将该微信零钱账户余额99380元发还给被害人张某，腾讯公司于同日将该款项退还至被害人张某农业银行卡账户。被害人张某出具谅解书，表示被告人张剑和初次犯罪且主动帮其要回钱款，及时挽回其经济损失，对被告人张剑和予以谅解。 上述事实，有公诉机关提供并经庭审举证、质证的被害人张某的陈述，公安机关作出的扣押决定书、扣押清单、发还清单、提取笔录、接受证据材料清单、户籍证明、违法犯罪经历查询情况表、到案经过、提取的被告人张剑和手机微信登入情况截图、涉案微信账号截图、微信中零钱充值记录及账单详情截图，被害人张某的中国农业银行卡交易明细清单、腾讯公司反馈信息截图、农业银行扣款信息短信截图、收条、谅解书、行政处罚决定书，被告人张剑和的供述等证据证实，足以认定。 在审理过程中，本院委托莆田市秀屿区司法局对被告人张剑和进行审前社会调查。莆田市秀屿区社区矫正管理局出具调查评估意见书一份，评估意见为被告人张剑和不具备社区矫正条件。 本院认为，被告人张剑和以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。莆田市秀屿区人民检察院指控被告人张剑和犯信用卡诈骗罪成立。被告人张剑和犯罪以后自动投案，并能如实供述自己的罪行，是自首,依法予以减轻处罚；其能自愿认罪认罚，且涉案钱款已全部发还被害人，取得被害人谅解，在量刑时一并考虑。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第一款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下： 一、被告人张剑和犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币50000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，之前羁押应折抵一日。罚金限在判决生效之日起五日内缴纳。） 二、扣押在莆田市公安局秀屿分局的作案工具苹果5S手机1部，由扣押机关予以没收，依法处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  周志雄 人民陪审员  陈文发 人民陪审员  陈志霞 二〇二〇年九月十六日 书 记 员  陈珊珊 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。