福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初3728号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行，住所地福建省莆田市涵江区江口镇锦江东路**,统一社会信用代码913503035673169547。 负责人:连晨阳，行长。 委托诉讼代理人：陈佳兴，男，1990年5月17日出生，汉族。 被告：梁一萍，男，1968年11月7日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：谢文燕，女，1965年8月7日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：林少挺，男，1986年1月15日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 被告：吴丽华，女，1973年9月12日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 被告：林建锋，男，1973年3月5日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区，现在福建省**监狱服刑。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行（以下简称农商行江口支行）与被告梁一萍、谢文燕、林少挺、吴丽华、林建锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月28日在福建省公开开庭进行了审理。原告农商行江口支行的委托诉讼代理人陈佳兴。被告梁一萍、林建锋到庭参加诉讼；被告谢文燕、吴丽华经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行江口支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令梁一萍与谢文燕共同立即归还借款200000元及以该款项为基数按合同约定计算自2018年9月21日起至还清之日止的利息、罚息及复息（其中，利息、罚息、复息暂计至2020年5月11日,本息合计257919.17元）。2、依法判令林少挺、吴丽华、林建锋对上述债务及费用承担连带担保责任。事实和理由：2015年12月10日，梁一萍及配偶谢文燕向农商行江口支行申请贷款，并由林少挺、吴丽华、林建锋提供担保。2015年12月21日，农商行江口支行与梁一萍签订《最高额保证借款合同》（合同号×××32）。该合同主要约定：自2015年12月21日起至2018年12月20日止，由贷款人在最高贷款本金金额余额人民币300000元整内，对借款人梁一萍一次或分次发放贷款，借款用途：鞋材，利率为月利率，为浮动利率，即在基准利率基础上上浮159%，按季结息，结息日为每季度末月第20日，贷款逾期自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率即按合同利率加收50%。林少挺、吴丽华对借款人的上述债务承担担保责任，保证期间为借款到期后二年，保证范围包括本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和贷款人实现债权的一切费用。2015年12月21日，担保人林建锋单独签订担保函，该担保函主要约定担保人对用信人梁一萍自2015年12月21日至2018年12月20日之间，在农商行江口支行取得授信合计300000元（具体金额，期限以合同为准），用途鞋材。担保人对上述授信都予以承认，并对授信产生的本息及实现债权的费用承担连带保证责任，保证期限自用信之日起至主债务履行期限届满后两年。梁一萍与谢文燕系夫妻关系，该笔借款系梁一萍与谢文燕婚姻存续期间发生的债务，视为共同债务，应承担共同偿还责任。2017年12月18日，农商行江口支行按约发放贷款200000元整。2018年12月17日借款到期，梁一萍、谢文燕未能按约清偿借款及利息，已构成违约。林少挺、吴丽华、林建锋也未能按约承担连带担保责任。 梁一萍、谢文燕辩称，应驳回农商行江口支行对梁一萍、谢文燕的诉讼请求。理由如下：一、包括梁一萍、谢文燕在内的涉及本案的借款，是在农商行江口支行与林建锋恶意串通好的前提下违法办理的，且该借款由林建锋实际使用，故本案的所谓借款与梁一萍、谢文燕无关。1、梁一萍系林建锋妻子梁某的亲戚，期间因林建锋及梁某名下的多家企业急需资金流转，故在林建锋与农商行江口支行恶意串通下，要求梁一萍及其名下企业的其他职工前往农商行江口支行办理借款，并由林建锋、林少挺、吴丽华三人予以担保。贷款办理后由林建锋及其名下企业实际使用。梁一萍、谢文燕在空白的最高额保证借款合同等文书上签字。2、梁一萍、谢文燕的户籍所在地为莆田市涵江区××镇，而林建锋在莆田市秀屿区，本案所涉三人的户籍均不在莆田市涵江区**镇，而涵江区人民法院最近审理的其他涉信用卡案件当事人也是分布不同的区县。梁一萍、谢文燕如果要正常办理借款必然在户籍所在地申请，涵江区人民法院最近审理的其他涉贷款案件当事人同样也不必要在同一时间、向同一地点的农商行提出办理借款申请。而林建锋更无必要为包括梁一萍、谢文燕在内的人员提供担保，唯一合法解释即是在农商行江口支行与林建锋恶意串通好的前提下违法办理的，且该贷款由林建锋实际使用。3、本案借款一直由林建锋及其名下企业实际使用，这可从林建锋涉嫌组织、领导黑社会性质组织罪、高利转贷罪案卷中明确体现，即该案卷宗第三册林建锋的儿子林恒志的第一次讯问笔录第000504倒数第六行至第000505第二行、该卷宗第四册会计吴某的第一次讯问笔录第000857第十二行至第二十三行。二、对透支利息、违约金计算方式，梁一萍、谢文燕均不知情。梁一萍、谢文燕在空白的《领用合约》等文书上签字，利息、违约金等内容均是农商行江口支行事后擅自添加的。三、林建锋因涉嫌组织、领导黑社会性质组织罪、高利转贷罪等于2018年9月12日被监视居住、2018年10月7日被变更为刑事拘留，后被判处有期徒刑42年、决定执行24年。即本案是在林建锋被采取措施后才中断还款，也可证实本案的贷款确实不是梁一萍、谢文燕使用。 吴丽华书面辩称，本案应驳回对吴丽华的诉讼请求。一、吴丽华涉及本案的借款、担保，均是在农商行江口支行与林建锋恶意串通好的前提下违法办理的，且该信用卡由林建锋实际使用，与吴丽华无关。1、吴丽华原系林建锋名下企业的员工，因林建锋名下多家企业急需资金流转，故在林建锋与农商行江口支行恶意串通下，要求吴丽华及其名下企业的其他职工前往农商行江口支行办理三年内最高额300000元的借款，由梁一萍、谢文燕作为贷款人，并由吴丽华、林建锋、林少挺三人予以担保。贷款办理后由林建锋及其名下企业实际使用。吴丽华在空白的最高额保证借款合同等文书上签字。2、吴丽华及本案的贷款人、其他担保人分布在不同的区县，吴丽华如果要正常办理信用卡必然在户籍所在地申请，其他人同样也不必要在同一时间、向同一地点的农商行提出办理信用卡申请，而林建锋更无必要为包括吴丽华在内的各个办理信用卡的人员提供担保，唯一合法解释即是在农商行江口支行与林建锋恶意串通好的前提下违法办理，且该借款由林建锋实际使用。3、本案所涉贷款一直由林建锋及其名下企业实际使用，这可从林建锋涉嫌组织、领导黑社会性质组织罪、高利转贷罪案卷中明确体现，即该案卷宗第三册林建锋的儿子林恒志的第一次讯问笔录第000504倒数第六行至第000505第二行、该卷宗第四册会计吴某的第一次讯问笔录第000857第十二行至第二十三行。4、鉴于本案借款合同无效，那么作为从义务的担保也必然无效。二、吴丽华在空白的最高额保证借款合同上签字，利息、违约金等条款是农商行江口支行事后擅自添加上去的。三、林建锋因涉嫌组织、领导黑社会性质组织罪、高利转贷罪等于2018年9月12日被监视居住、2018年10月7日被变更为刑事拘留，后被判处有期徒刑42年、决定执行24年。也即本案是在林建锋被采取措施后才中断还款，也可证实本案的贷款确实不是吴丽华使用。综上，由于本案的贷款系林建锋与农商行江口支行恶意串通下违规办理，该贷款行为应认定为无效，作为担保的从合同同样也应认定为无效，故应判决驳回农商行江口支行对吴丽华的诉讼请求。 林建锋辩称，愿意对案涉贷款承担连带保证责任，借款与其无关。 林少挺未作答辩。 本院经审理认定事实如下：梁一萍与谢文燕于1991年5月30日登记结婚。2015年12月10日，梁一萍向农商行江口支行申请贷款300000元并填写《莆田农商银行自然人贷款申请表》，申请用途为：经营鞋材。谢文燕在贷款申请表的申请人配偶（签字）处签名并摁指印，林少挺、吴丽华在担保人处签字摁指印。2015年12月21日，农商行江口支行与梁一萍、林少挺、吴丽华签订《最高额保证借款合同》（合同编号×××32），该合同主要内容如下：第一条贷款人同意向借款人发放以下内容贷款。一、自2015年12月21日起至2018年12月20日止，由贷款人在最高贷款本金余额300000元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2018年12月20日。借款用途范围为鞋材。每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式等以借款借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日。二、贷款利率为月利率，为浮动利率，即在基准利率基础上上浮159%。如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整。第五条保证人承诺。保证人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额保证担保；担保的最高额债权金额为人民币（大写）300000元正。保证方式为连带责任保证。本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任保证。保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年。保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第九条违约责任。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。2015年12月21日，林建锋向农商行江口支行出具《担保函》，表示“用信人梁一萍自2016年12月21日至2018年12月20日之间在贵行取得授信合计300000元（具体金额、期限以合同为准），用途鞋材。为了维护贵行的债权权益，担保人对上述授信都予以承认，并对授信产生的本息以及实现债权的费用承担连带保证责任，保证期间自用信之日起至主债务履行期限届满后两年。”2017年12月18日，梁一萍与农商行江口支行签订《借款借据》一份，借款金额为300000元整，借款利率为月利率9.38875‰，还款日期为2018年12月17日，还款方式为：按季结息，利随本清。同日，农商行江口支行向梁一萍9040315010101000668842账号汇款200000元。2018年12月17日贷款到期，梁一萍未能按约清偿贷款本息。郑高锋足额偿还利息至2018年9月20日，至今尚欠本金200000元及相应的利息、罚息、复息未偿还，农商行江口支行多次催讨无果，致诉讼。 认定上述事实，有农商行江口支行提供的最高额保证借款合同、担保函、莆田农商银行自然人贷款申请表、借款借据、普通贷款账户交易明细查询登记簿等证据在案佐证。 本院认为，农商行江口支行与梁一萍、林少挺、吴丽华签订的《最高额保证借款合同》、与梁一萍签订的《借款借据》系当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。农商行江口支行作为贷款人，已经向梁一萍发放了200000元贷款。梁一萍作为借款人应当按照约定履行还款付息义务。梁一萍辩称本案借款是农商行江口支行与林建锋恶意串通违规办理，借款实际由林建锋及其名下企业使用。梁一萍未提供任何证据证实其主张，梁一萍的该辩解缺乏依据，不予采纳。梁一萍未在约定的还款期限内还款，已构成违约，除按照约定还款付息外，还应支付相应的罚息、复息。谢文燕与梁一萍系夫妻关系，本案债务发生在谢文燕与梁一萍夫妻关系存续期间，谢文燕亲自在《莆田农商银行自然人贷款申请表》的申请人配偶处签名摁指印，其有共同借款的意思表示，故谢文燕应对本案借款本息承担共同偿还责任。林少挺、吴丽华、林建锋作为本案借款的连带责任保证人，且未约定保证份额，均应对本案借款本息承担连带保证责任。吴丽华辩称本案借款合同无效、其担保无效，该辩解缺乏依据，不予采纳。林少挺、吴丽华、林建锋在承担保证责任后，有权向梁一萍、谢文燕追偿。谢文燕、林少挺、吴丽华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、梁一萍、谢文燕应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行借款本金200000元及以该款为基数自2018年9月21日起至还清之日止按本案借款合同、借款借据约定计算的利息、罚息及复息； 二、林少挺、吴丽华、林建锋对上述债务承担连带保证责任；林少挺、吴丽华、林建锋承担保证责任后，有权向梁一萍、谢文燕追偿。 如果未按上述判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5169元，减半收取计2584.5元，由梁一萍、谢文燕、林少挺、吴丽华、林建锋负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 俞 杰 二〇二〇年九月三十日 书记员 郑丹丹 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 一、与本案相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的； （二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （四）违反财产报告制度的； （五）违反限制高消费令的； （六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。 第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。 国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。