甘肃省永昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0321民初2242号 原告：中国工商银行股份有限公司永昌支行。 负责人：赵某1。 委托诉讼代理人：赵某2。 委托诉讼代理人：姜某，甘肃金天元律师事务所律师。 被告：毛某，住永昌县。 被告：李某，住永昌县。 被告：张掖市金达房地产开发有限责任公司。 法定代表人：权某。 委托诉讼代理人：范某，甘肃可庆律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司永昌支行（以下简称工行永昌支行）与被告毛某、李某、张掖市金达房地产开发有限责任公司（以下简称金达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行永昌支行委托诉讼代理人赵某2、姜某到庭参加诉讼，被告毛某、李某、金达公司委托诉讼代理人范某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行永昌支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令解除工行永昌支行与毛某、李某、金达公司签订的《个人购房借款/担保合同》；2.请求判令毛某、李某偿还工行永昌支行借款本金436576.93元、利息7558.14元（利息暂计算至2020年4月21日）；3.请求判令毛某、李某承担上述款项至借款全部清偿完毕时应计付的利息、罚息、复利等其他应付费用；4.请求判令在毛某、李某不偿还个人住房借款本息时，由工行永昌支行行使抵押权，处置毛某、李某抵押给工行永昌支行位于××县房产，优先清偿个人住房借款本息；5.请求判令金达公司对毛某、李某需要清偿的上述全部债务承担连带保证责任。诉讼过程中，工行永昌支行放弃要求解除工行永昌支行与毛某、李某、金达公司签订的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求。事实和理由：2016年5月11日，毛某以购买位于××县住房为由向工行永昌支行申请借款460000元，2016年8月8日，双方签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定毛某借款金额460000元，借款期限30年，还款方式为按月等额本息，毛某、李某提供所购房屋为该借款进行抵押担保，并由金达公司为该借款提供连带责任保证。2016年8月17日，工行永昌支行受毛某委托向金达公司支付借款460000元。借款合同履行期间，毛某、李某截止2020年4月21日，已连续七期未足额偿还工行永昌支行借款本息，拖欠工行永昌支行借款本金436576.93元、利息7558.14元未还，金达公司也未履行保证责任。工行永昌支行宣布毛某名下未偿还的借款立即到期，要求毛某、李某清偿未偿还的借款本息。 毛某、李某、金达公司未作答辩。 工行永昌支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.毛某、李某身份证复印件各1份、户口本复印件各1份、结婚证复印件1份，用于证明借款人毛某的身份信息及毛某、李某系夫妻关系的事实；2.个人贷款申请表1份，用于证明2016年5月11日，毛某以购买住房为由向工行永昌支行申请借款460000元，其配偶李某在借款申请表签字确认的事实；3.担保函1份，用于证明金达公司为毛某向工行永昌支行借款提供连带责任保证的事实；4.个人购房借款/担保合同1份，用于证明毛某以购买住房为由在工行永昌支行借款460000元，借款期限30年，借款期限以借款凭证记载的时间为准，借款利息按年利率5.145%计算，还款方式为按月等额本息还款法，逾期利息按年利率6.6885%计算，该笔借款由毛某、李某提供位于××县房屋进行抵押担保，并由金达公司为该笔借款提供连带责任保证的事实；5.借款凭证1份，用于证明2016年8月17日，工行永昌支行受毛某委托向金达公司支付借款460000元，以及该笔借款的借款期限自2016年8月17日起至2046年8月17日止的事实；6.还款明细清单1份，用于证明截止2020年4月21日，毛某、李某已偿还工行永昌支行借款本金23423.07元、利息76998.08元，尚欠工行永昌支行借款本金436576.93元、利息7558.14元未还，以及毛某自2020年1月17日起至2020年7月17日已连续七期未按期足额偿还借款本息的事实；7.商品房买卖合同（预售）1份，用于证明毛某在金达公司购买涉案房屋的事实；8.不动产登记证明1份，用于证明涉案抵押房屋已经办理了预售商品房抵押权预告登记的事实。因毛某、李某、金达公司未到庭，视为已放弃自己对证据质证的权利。上述证据，经本院审查，其来源合法、内容真实，与本案待证事实有关联性，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2016年5月11日，毛某为购买金达公司开发修建的××县住房，向工行永昌支行申请按揭贷款460000元，李某以借款申请人配偶身份在个人贷款申请表上签名，并向工行永昌支行承诺，该借款为夫妻共同债务。当日，金达公司向工行永昌支行提供担保函，愿意对工行永昌支行为借款人毛某发放的个人住房贷款460000元提供阶段性保证担保，即从《个人购房借款合同》项下抵押物抵押登记手续注销之日起至《个人购房借款合同》项下贷款结清之日止，担保范围为《个人购房借款合同》项下贷款本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用。2016年8月8日，借款人毛某、抵押物共有人李某、保证人金达公司与贷款人工行永昌支行签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定，借款人以个人购置住房为由向工行永昌支行借款460000元，借款期限30年，即自2016年8月17日起至2046年8月17日止，借款利息按年利率5.145%计算，还款方式为按月等额本息还款法，逾期利息按年利率6.6885%计算，该借款由借款人毛某与其配偶李某提供位于××县住房进行抵押担保，抵押财产已办理预售商品房抵押权预告登记，并由金达公司为该借款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下借款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布借款提前到期的，保证期间为借款提前到期之日起两年；合同还约定，借款人连续三个月或累计六次未按期足额偿还借款的，视为借款人违约，贷款人有权宣布借款人名下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等事宜。合同签订后，2016年8月17日，工行永昌支行受毛某委托向金达公司支付借款460000元。借款合同履行期间，截止2020年4月21日，毛某已偿还工行永昌支行借款本金23423.07元、利息76998.08元，尚欠工行永昌支行借款本金436576.93元、利息7558.14元未还，保证人金达公司未履行保证责任。借款人毛某自2020年1月起已连续七个月未按期足额偿还工行永昌支行借款本息。 本院认为，毛某为购买房屋同金达公司与工行永昌支行签订的《个人购房借款/担保合同》，双方意思表示真实，其内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应诚信履行。合同签订后，工行永昌支行受毛某委托向金达公司支付借款460000元。借款后，毛某虽向工行永昌支行偿还了部分借款本金及利息，但截止2020年4月21日，仍拖欠工行永昌支行借款本金436576.93元、利息7558.14元未还，且自2020年1月起已连续七个月未按合同约定按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，工行永昌支行宣布毛某未偿还的借款立即到期，并要求毛某立即清偿未偿还借款本息的请求，符合合同约定。毛某借款时，李某承诺该笔借款为夫妻共同债务，现工行永昌支行要求毛某、李某共同偿还毛某名下借款本息的请求，符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。本案中，毛某在金达公司购买房屋时，涉案房屋为预售商品房，毛某在工行永昌支行借款时对提供抵押担保的预售商品房虽办理了抵押权预告登记，但至今尚未办理抵押登记，工行永昌支行要求对抵押物行使抵押权优先受偿的请求，条件尚未具备，本院不予支持。金达公司为了使毛某、李某能够及时付清购房款，向工行永昌支行出具担保函承诺愿意对毛某向工行永昌支行的借款提供阶段性连带责任保证。现工行永昌支行要求金达公司对毛某拖欠的借款本息承担连带保证责任的请求，本院予以支持。金达公司承担保证责任后，有权向毛某、李某追偿。 综上所述，工行永昌支行要求毛某、李某偿还借款本息，并要求金达公司承担连带保证责任的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。但工行永昌支行要求对提供抵押担保的涉案房屋行使抵押权优先受偿的请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、毛某、李某于本判决生效之日起三十日内偿还中国工商银行股份有限公司永昌支行借款本金436576.93元、利息7558.14元（利息计算至2020年4月21日），并支付自2020年4月22日起按年利率6.6885%计算至借款本金付清之日止的利息； 二、甘肃金达房地产开发有限公司对上述毛某名下债务承担连带清偿责任，甘肃金达房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向毛某、李某追偿； 三、驳回中国工商银行股份有限公司永昌支行要求对毛某、李某位于××县房屋行使抵押权优先受偿的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7962元，减半收取计3981元，由毛某、李某、甘肃金达房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省金昌市中级人民法院。 审判员  张世栋 二〇二〇年九月十七日 书记员  史彦琴