呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初5364号原告：内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司白塔支行。住所地：呼和浩特市赛罕区太平庄乡河西公路15公里路北。统一社会信用代码：91150100397679575X。负责人：梁永茂，该支行行长。委托诉讼代理人：王俊青，男，住呼和浩特市，系该行员工。委托诉讼代理人：赵文平，男，住呼和浩特市，系该行员工。被告：浩特，男，住呼和浩特市。被告：付果枝，女，住呼和浩特市。委托诉讼代理人：海婧，女，住呼和浩特市，系付果枝、海毕力格的女儿。被告：海毕力格，男，住呼和浩特市。委托诉讼代理人：海婧，女，住呼和浩特市，系付果枝、海毕力格的女儿。被告：张志强，男，住呼和浩特市。委托诉讼代理人：郑春雷，内蒙古坤生律师事务所律师。被告：李赫男，女，住呼和浩特市。委托诉讼代理人：郑春雷，内蒙古坤生律师事务所律师。原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司白塔支行（以下简称金谷农商银行白塔支行）与被告浩特、付果枝、海毕力格、张志强、李赫男金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告金谷农商银行白塔支行的委托诉讼代理人王俊青、赵文平，被告浩特，被告付果枝、海毕力格的委托诉讼代理人海婧，被告张志强、李赫男的委托诉讼代理人郑春雷到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。金谷农商银行白塔支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告浩特归还原告贷款本金228500元，欠息84505.7元（暂计算至2019年12月28日）；2、判令被告浩特向原告支付逾期还款利息以228500元借款本金为基数，自2019年12月29日开始按月利率14.985‰（9.99‰×1.5）一直计算至实际清偿之日止；三、判令被告二、三、四、五对上述借款本金、利息及罚息承担连带保证责任；四、判令本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2015年3月2日，原告与被告浩特签订了2015年金谷银行个借字第02130-A-46号的《个人借款合同》，合同约定借款金额300000元，借款期限约定为2015年3月2日至2017年3月1日止，借款用途购教学设施，借款利息为月息9.99‰，利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；在借款期限内，逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%。原告与付果枝、海毕力格、张志强、李赫男签订了2015年金谷银行保字第02130-A-46号的《最高额保证合同》，约定：为了确保债权人浩特、付果枝的债权提供最高额保证担保，担保的主债权是指2015年3月2日至2017年3月1日期间因债权人向债务人授信而发生的一系列债权。保证担保的主债权最高本金为300000元。保证担保的范围为主合同或主合同项下具体合同债务，包括但不限于本金、利息（罚息、复利）、违约金、损失赔偿金、抵押权人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼仲裁费用、律师费用、差旅费、评估费、拍卖费等）和其他所有应付的费用。保证人在本合同项下提供连带责任保证。保证期间为自主合同生效之日起至主合同或主合同项下具体合同的债务履行期届满之日后两年内。综上，原告已经履行了借款义务，将借款出借给浩特，现借款到期，截止到2019年12月28日尚欠贷款本金228500元、利息84505.7元。原告多次要求被告立即偿还所欠本金、利息、罚息，同时要求保证人承担连带保证责任，但是被告均未履行义务，为维护原告合法权益，故诉至法院，望判为所请。浩特辩称，首先，原告主张答辩人贷款300000元，其中200000元由案外人郑某实际使用，应当由郑某归还原告贷款本金及利息；其次，原告主张的利息和逾期利息总计超过年利率24%的部分不予认可。付果枝、海毕力格辩称，合同于2017年3月1日到期，现已经超过2年，保证期经过。张志强、李赫男辩称，对于原告诉请的第三、第四项诉讼请求不予认可，答辩人不承担保证责任，保证期间到期，原告也没有进行催收。金谷农商银行白塔支行围绕诉讼请求依法提交：个人借款合同，最高额保证合同，贷款明细查询，借款借据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月2日，借款人浩特与金谷农商银行白塔支行签订了编号为2015年金谷银行个借字第02130-A-46号《个人借款合同》，合同内容为：借款类型个人经营性贷款，借款金额叁拾万元整，借款期限24个月，自2015年3月2日至2017年3月1日止，借款用途为购教学设施，借款利息为固定利率，月利率9.99‰，借款期限内合同利率不变。关于罚息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本条第3款约定的结算方式，按本款约定的罚息利率计收复利。关于罚息利率，在借款期限内，逾期贷款罚息利率为本条约定的借款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为本条约定的借款利率水平上加收100%；自借款期限届满之日起，固定利率贷款的罚息利率保持不变，即逾期贷款罚息利率仍为本条约定的借款利率水平上加收50%；借款期限届满后，浮动利率贷款的利率仍按本条约定的浮动周期及方式浮动，逾期贷款罚息利率为该浮动利率水平上加收50%。贷款发放账户为浩特，账号尾号为3541。借款人违反本合同（或其他具体合同）的任何约定，贷款人依其自主判断认为足以危及本合同项下债权实现，宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，届时借款人立即偿还本合同项下全部本息。合同落款处有浩特、付果枝作为借款人的签字。2015年3月2日，保证人付果枝、海毕力格、张志强、李赫男与金谷农商银行白塔支行签订了编号为2015年金谷银行保字第02130-A-46号《最高额保证合同》，合同内容为：为了确保债权人浩特、付果枝签订的编号为2015年金谷银行个借字第02130-A-46号《个人借款合同》或者其他法律文书形成的债权提供最高额保证担保，根据有关规定，双方协商一致，订立本合同，保证担保的主债权为2015年3月2日至2017年3月1日期间因债权人向债务人授信而发生的一系列债权。保证担保的主债权最高本金额度为人民币300000元。本最高额保证担保的范围为主合同或主合同项下具体合同债务，包括但不限于本金、利息（罚息、复利）、债权人的垫款及垫款利息、违约金、损失赔偿金、抵押权人垫付的所有实现债权和保证权的费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、财产保全费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）。但利息（包括复利和罚息）、债权人的垫款及垫款利息、违约金、损失赔偿金、债权人垫付的所有实现债权和保证权的费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、财产保全费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）不受最高额保证金额限制，保证人仍应承担保证责任。保证方式：保证人在本合同项下提供连带责任保证。保证期间为自主合同生效之日起至主合同或主合同项下具体合同的债务履行期届满之日后两年内。2015年3月18日，浩特向原告出具了借款借据，借款金额300000元，月息9.99‰。在履行合同过程中，借款人浩特未按合同约定完全履行还款义务。截止至2019年12月28日，浩特尚欠借款本金228500元，利息84505.7元未付。本院认为，金谷农商银行白塔支行与浩特签订的《个人借款合同》、金谷农商银行白塔支行与付果枝、海毕力格、张志强、李赫男签订的《最高额保证合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。双方当事人应依照合同约定履行各自的义务。金谷农商银行白塔支行依约向浩特发放了贷款，履行完成放款义务。浩特未按照合同约定完全履行还款义务，构成违约，应当依约承担相应违约责任。根据双方签订的《个人借款合同》约定的借款人未按时足额还款，贷款人有权要求借款人立即偿还已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。现金谷农商银行白塔支行请求判令浩特立即偿还所欠截止至2019年12月28日借款本金228500元，利息84505.7元以及之后的本息请求，符合合同约定，本院予以支持。对于金谷农行银行白塔支行请求判令担保人付果枝、海毕力格、张志强、李赫男承担担保连带清偿责任的诉讼请求，因担保人与金谷农行银行白塔支行所签订的《最高额保证合同》中所约定的保证期间为自本合同债务履行期限届满之日即2017年3月1日起两年，保证期间经过，付果枝、海毕力格、张志强对该笔贷款本金、利息不承担连带责任，故对此诉请，本院不予支持。至于浩特的辩解意见称实际用款人是郑某，属于另一个法律关系，可另行主张，故对此辩解意见，本院不予采信。对于付果枝、海毕力格、张志强、李赫男的辩解意见，符合法律规定，本院予以采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、浩特于本判决生效之日起15日内偿还拖欠内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司白塔支行截止到2019年12月28日的借款本金228500元及利息84505.7元；之后的罚息按合同约定标准计算支付至实际欠款偿清之日止；二、驳回内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司白塔支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2998元（原告已预交），由浩特负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 王东晖二0二0年九月十一日书记员 李相艳