安徽省阜阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖12民终3747号 上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司阜阳中心支公司，住所地安徽省阜阳市开发区京九办一道河东路**（天一大厦）102/**。 负责人：孙晓峰，该公司总经理。 委托诉讼代理人：韦礼，安徽淮都律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：刘丽平，女，汉族，1968年10月10日出生，住安徽省亳州市谯城区。 被上诉人（原审原告）：周玉奇，男，1970年9月15日出生，住安徽省亳州市谯城区。 上述两名被上诉人共同的委托诉讼代理人：李川，安徽智立律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：陈金标，男，汉族，1984年3月5日出生，住安徽省阜阳市颍泉区。 被上诉人（原审被告）：范晴晴，女，汉族，1995年4月9日出生，住安徽省阜阳市颍泉区。 上诉人阳光财产保险股份有限公司阜阳中心支公司（以下简称阳光财险公司）因与被上诉人刘丽平、周玉奇、陈金标、范晴晴机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省阜阳市颍州区人民法院（2020）皖1202民初8号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月24日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。 阳光财险公司上诉请求：撤销一审判决，改判阳光财险公司不承担赔偿责任。本案诉讼费用由刘丽平、周玉奇、陈金标、范晴晴负担。事实与理由：1、范晴晴驾证尚在实习期，其驾车上高速违反了相关法律规定，阳光财险公司已对此情形属于免责情形尽到了提示义务，不应再承担赔偿责任；2、刘丽平、周玉奇在案涉险种保险责任限额内的赔付应以《人身保险伤残评定标准及代码》作为评定依据，案涉伤残鉴定报告是参照《人体损伤致残程度分级》标准作出的，不能作为本案的定案依据。3、本案所涉保险合同为人身意外伤害保险合同，保险法明确限制保险人行使代位追偿权，同时赋予被保险人或受益人向致害方主张赔偿的权利。意外伤残保险金应根据保险合同约定暨《人身保险伤残评定标准及代码》进行鉴定，该标准将人身保险伤残程度划分为十级，将保险金给付比例分为十档，即使刘丽平达到九级伤残，其意外伤残保险金应为200000×20%=40000元；周玉奇十级伤残的保险金应为200000×10%=20000元，一审法院按照交通事故纠纷人身损害的法律规定核定刘丽平、周玉奇的残疾保险金错误。 刘丽平、周玉奇向一审法院起诉请求：1、依法判令范晴晴、陈金标赔偿刘丽平医药费、误工费、护理费、营养费、残疾赔偿金、住院伙食补助费、交通费、精神抚慰金、后续治疗费、鉴定费等共计180000元；2、依法判令范晴晴、陈金标赔偿周玉奇医药费、误工费、护理费、营养费、残疾赔偿金、住院伙食补助费、交通费、精神抚慰金、后续治疗费、鉴定费等共计70000元；3、阳光财险公司在保险限额内对刘丽平、周玉奇损失承担赔付责任；4、由被告承担本案诉讼费用。后刘丽平、周玉奇将第一项诉讼请求中的180000元变更为260000元，第二项诉讼请求中的70000元变更为150000元。 一审法院认定事实：2019年5月11日，范晴晴驾驶皖Ｋ×××××小型客车，沿京台高速下行线行驶至，因操作不当撞到高速公路护栏，造成皖Ｋ×××××小型客车乘坐人周玉奇、刘丽平两人受伤，及车辆受损的交通事故。事故发生后，刘丽平、周玉奇被送往黄山新晨医院入院治疗，于同年5月12日出院，转入蚌埠医学院第二附属医院治疗，分别诊断为：胸12、腰1椎体压缩性骨折、左侧锁骨骨折，刘丽平于同年5月22日出院，周玉奇于同年5月20日出院，分别花费医疗费42551.58元、23379元。经黄山市公安局交通警察支队高速公路三大队第341090420190000858号认定道路交通事故认定书认定：范晴晴负本起事故全部责任，刘丽平、周玉奇无责任。审理中，刘丽平、周玉奇申请对伤残等级、三期、后续治疗费用进行鉴定，一审法院依法委托安徽明德司法鉴定所进行鉴定，该所于2020年5月13日分别作出的皖明德司［2020］临鉴字第Ｆ332、Ｆ331号司法鉴定意见书，鉴定意见：（一）被鉴定人刘丽平因交通事故致二椎体压缩性骨折并相应附件骨折，行治疗，构成九级伤残。（二）被鉴定人刘丽平的伤后误工期以180日、护理期以90日、营养期以90日为宜，（三）被鉴定人刘丽平的后续医疗费用约需人民币10000元。（一）被鉴定人周玉奇因交通事故致伤，遗有左肩关节丧失功能25%以上，构成十级伤残。（二）被鉴定人周玉奇的伤后误工期以120日、护理期以60日、营养期以以60日为宜。（三）被鉴定人周玉奇的后续医疗费用约需人民币9000元。刘丽平、周玉奇分别支付鉴定费2900元。事故发生后，刘丽平、周玉奇收到陈金标、范晴晴垫付医疗费45000元；审理期间，刘丽平、周玉奇与陈金标、范晴晴在保险限额外达成和解，不再要求陈金标、范晴晴承担赔偿责任。 另查明，皖Ｋ×××××小型客车系陈金标所有，该车在阳光财险公司投有驾乘无忧旗舰版产品，保险责任包括意外伤害身故、残疾保险金额非全民节日为20.0万元／座，全民节日为40.0万元／座，意外伤害医疗保险金额为2.0万元／座；意外伤害住院津贴保险金额1.8万元／座。其中意外伤害医疗免赔额100元，赔付比例90%；意外伤害住院津贴日给付金额为100.0元／天／座，免赔住院天数为3天，最高累计给付180天。 一审法院认为，公民的身体健康权受法律保护。公民由于过错侵害他人人身、财产权利的，应当依法承担民事责任。机动车发生交通事故造成损害的，先由承保的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，仍有不足的依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。本案中的交通事故交警部门认定范晴晴承担本起事故的全部责任，刘丽平、周玉奇无责任，并无不当，予以采信。因陈金标在阳光财险公司投保有驾乘无忧险种，保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。故阳光财险公司应对刘丽平、周玉奇的损失进行赔偿，其要求对刘丽平、周玉奇的伤残等级重新按照保险合同约定《人身保险伤残评定标准》进行鉴定，因《人体损伤致残程度分级》是最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部联合发布，司法鉴定机构和司法鉴定人进行人体损伤致残程度鉴定统一适用标准，而《人身保险伤残评定标准》系行业标准，该标准不能对抗《人体损伤致残程度分级》，其主张不予支持；阳光财险公司庭审中辩称伤残应根据人身保险伤残评定准则所列的给付比例乘以保单列明的保险金额给付残疾赔偿金，因该约定事实上属于减轻己方责任、加重对方责任的条款，且未提供证据证明已向投保人明确告知，其辩称理由不予采信。刘丽平、周玉奇与陈金标、范晴晴在保险限额外已达成和解，明确表示不再要求陈金标、范晴晴承担赔偿责任，于法不悖，予以确认。综上所述，刘丽平可纳入赔偿范围的损失如下：医疗费42551.58元、后续治疗费10000元、住院伙食补助费550元（11天×50元／天)、营养费2700元(90天×30元／天)、护理费11113.2元(90天×123.48元／天)、误工费20354.4元（180天×113.08元／天）、交通费55元（11天×5元／天）、伤残赔偿金150160元(37540元／年×20年×20%）、精神抚慰金10000元、鉴定费2900元，合计250384.18元；周玉奇可纳入赔偿范围的损失如下：医疗费23379元、后续治疗费9000元、住院伙食补助费450元（9天×50元／天)、营养费1800元(60天×30元／天)、护理费7408.8元(60天×123.48元／天)、误工费13569.6元（120天×113.08元／天）、交通费45元（9天×5元／天）、伤残赔偿金75080元(37540元／年×20年×10%）、精神抚慰金5000元、鉴定费2900元，合计138632.4元。由阳光财险公司在保险限额内赔偿刘丽平残疾保险金150160元、意外伤害医疗保险金20000元、意外伤害住院津贴800元[（11-3）天×100元/天]，合计170960元；在保险限额内赔偿周玉奇残疾保险金75080元、意外伤害医疗保险金20000元、意外伤害住院津贴600元[（9-3）天×100元/天]，合计95680元。依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条、第四十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第九条、第十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决：一、被告阳光财产保险股份有限公司阜阳中心支公司于本判决生效后十五日内赔偿原告刘丽平保险金170960元；二、被告阳光财产保险股份有限公司阜阳中心支公司于本判决生效后十五日内赔偿原告周玉奇保险金95680元；三、驳回原告刘丽平、周玉奇的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本院二审期间，当事人提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证,对当事人二审争议的事实，本院认定如下：即使《驾乘人员团体意外伤害保险条款》系经银保监会审查备案的条款，在保险公司所举证据不能充分证明其已经对该条款中免除或减轻自己责任的事项尽到了明确说明义务的情况下，该条款并不能当然作为本案中确定保险责任的依据，对阳光财险公司二审中所举财产险备案产品目录查询单的证明目的，本院不予确认。经双方当事人举证、质证，本院对于一审判决认定的事实予以确认。 本院认为：1、本案中，范晴晴并非没有有效驾驶证，因阳光财险公司在本案中所举证据亦不能充分证明其已对案涉情形应属保险公司免责情形尽到了明确说明义务，对阳光财险公司认为其应当免责的上诉理由，本院不予支持。2、《人体损伤致残程度分级》是最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部联合发布，司法鉴定机构和司法鉴定人进行人体损伤致残程度鉴定统一适用标准，安徽明德司法鉴定所依照《人体损伤致残程度分级》作出鉴定意见，并无不妥，一审法院对该鉴定意见予以采信，并无不当。同理，对阳光财险公司二审中所提交的要求按照人身保险伤残评定标准及代码对伤者的伤残等级重新鉴定的申请，本院不予准许。3、《驾乘人员团体意外伤害保险条款2018版》中，关于残疾根据《人身保险伤残评定标准及代码》所列给付比例乘以保险单所载的保险金额给付残疾保险金，属减轻己方责任的条款，在阳光保险公司并无充分证据证明其已对投保人尽到明确告知义务的情况下，一审法院对阳光保险公司该辩解未予采信，并无不当。 综上，阳光保险公司的上诉理由不能成立，本院不予支持。一审认定事实清楚，适用法律正确，本院应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费5299.6元，由阳光财产保险股份有限公司阜阳中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  叶茂林 审判员  邵静怡 审判员  黄发全 二〇二〇年九月十六日 书记员  宋振华 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： (一)原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定; (二)原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更; (三)原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判; (四)原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。