广西壮族自治区宾阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0126民初1960号 原告：中国农业银行股份有限公司宾阳县支行，住所地：广西壮族自治区宾阳县宾州镇临浦路**，营业执照代码：914501268995745466。 负责人：黎明，该支行副行长。 委托诉讼代理人：闭玮玮，该支行职员。 委托诉讼代理人：伍庆，该支行职员。 被告：梁桂堂（曾用名梁冠堂），男，1994年4月16日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被告：梁玉堂，女，1996年7月31日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被告：韦华信，男，1953年10月4日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行（以下简称农行宾阳支行）与被告梁桂堂、梁玉堂、韦华信金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人伍庆到庭参加诉讼，被告梁桂堂、梁玉堂、韦华信经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行宾阳支行向本院提出诉讼请求：1、解除《个人购房担保借款合同》；2、判令被告梁桂堂、梁玉堂、韦华信向原告归还借款本金171896.83元及利息10629.09元（利息计算暂截止2020年4月14日，往后利息另计）；3、判决原告有权以宾阳县凤凰印象2号楼3单元502号【不动产权证书号：桂（2018）宾阳县不动产权第0006388号、不动产登记证明：桂（2019）宾阳县不动产证明第0015081号】房屋折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；4、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年5月4日，韦小梅、梁建华以购买房屋资金不足为由，向原 2 告申请借款，原告经审查同意向韦小梅、梁建华发放贷款。双方于2014年8月10日签订了一份编号为45020120140057461号《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款199000元；借期20年（自2014年8月10日至2034年8月9日）；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率6.55%基础上上浮10%确定，执行年利率7.205%；贷款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整时，自调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的执行利率；如借款人未按合同约定按时还款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；还款方式为等额本息分期还款，还款日为贷款发放日的对应日；借款以韦小梅、梁建华购买的位于宾阳县凤凰印象2号楼3单元502号【不动产权证书号：桂（2018）宾阳县不动产权第0006388号、不动产登记证明：桂（2019）宾阳县不动产证明第0015081号】房产作抵押并办理抵押登记。原告依约于2014年8月26日向韦小梅指定的账号发放贷款199000元，期限20年，2034年8月25日到期，每月26日为还款日。韦小梅、梁建华获得贷款后，自2019年3月开始发生逾期。2019年4月3日，韦小梅意外死亡，梁建华亦于同年4月27日因病去世，导致借款未能归还。截止2020年4月14日，韦小梅、梁建华借款本金余额171896.83元，利息10629.09元。被告梁桂堂、梁玉堂、韦华信系韦小梅、梁建华法定继承人，应对借款承担偿还责任。为了维护原告的合法权益，遂向法院提起诉讼，请求依法解决。 原告为证明其上述诉讼主张，在举证期限内向本院提供了以下证据： 1、死亡证明，证明韦小梅、梁建华死亡的事实； 2、亲属关系证明，证明韦小梅、梁建华的亲属情况； 3、梁桂堂、梁玉堂户籍登记证明，证明梁桂堂、梁玉堂身份情况； 4、个人信贷业务申请表，证明韦小梅、梁建华向原告申请借款的事实; 5、《个人购房担保借款合同》，证明原告与韦小梅、梁建华之间的借贷关系； 6、不动产登记证明-桂（2019）宾阳县不动产证明第0015081号，证明所购商品房已在不动产登记部门办理抵押登记; 7、借款凭证，证明原告已按借款合同约定向韦小梅、梁建华发放贷款; 8、个人住房贷款查询清单，证明借款及欠款明细。 3 被告梁桂堂、梁玉堂以短信的方式向本院声明其放弃继承遗产。 被告梁桂堂、梁玉堂未向本院提交证据。 被告韦华信未作任何答辩，也未提交证据。 本案的调查重点:1、应否解除《个人购房担保借款合同》；2、原告要求被告梁桂堂、梁玉堂、韦华信归还借款本金171896.83元及利息是否有事实和法律依据；3、原告对抵押物宾阳县凤凰印象2号楼3单元502号房产是否有权折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 证据的分析和认定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方提供的证据进行质证的权利，被告梁桂堂、梁玉堂、韦华信经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，对原告的主张和提供的证据也不作答辩和质证，视为其对上述诉讼权利的放弃，应依法承担对其不利的法律后果。原告提供的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。 根据上述确认的证据，本院经审理查明：韦小梅、梁建华因购房资金不足，向原告申请借款。2014年8月10日，双方签订了一份编号为45020120140057461号《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款199000元；借期2014年8月10日至2034年8月9日，期限20年；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率6.55%基础上上浮10%，执行年利率7.205%；贷款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整时，自调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，借款人未按合同约定按时还款，贷款人有权加收50%罚息，直至本息清偿为止；合同第十二条规定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，行使担保权。划款方式为借款人在贷款人处开立结算账户（62284808303********），借款人不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人的账户（户名：宾阳县城建发展有限公司，开户行:农行宾阳县支行宾州分理处，账号：20×××76），借款人承诺贷款人将借款资金划入上述账户，即视同贷款人已依约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金；等额本息分期还款，还款日为贷款发放日的对应日；以韦小梅、梁建华购买的位于宾阳县凤凰印象2号楼3单元502号房产作抵押并办理抵押登记。原告依约于2014年8月26日向韦小梅指定的账号发放贷款199000元，2034年8月25日到期。韦小梅、梁建华获得贷款后，自2019年3月开始发生逾期。2019年4月3日，韦小梅 4 因意外死亡，截止2020年4月14日，韦小梅、梁建华借款本金余额171896.83元，利息10629.09元。原告为了维护其合法权益，遂向本院起诉，提出了上述诉讼请求。 另查明，韦华信与李春花系夫妻关系，双方生育有五个子女韦玉萍、韦少英、韦小梅、韦玉球、韦福军。李春花已于1992年病故。韦小梅与梁建华系夫妻关系，双方于2006年5月30日登记结婚，婚后双方未生育有孩子。梁桂堂、梁玉堂系梁建华与前妻生育的孩子。梁建华父母均已先于其去世。梁建华于2019年4月27日因病去世。梁桂堂、梁玉堂、韦华信系韦小梅、梁建华第一顺序继承人。梁桂堂、梁玉堂已通过短信方式向本院声明放弃继承韦小梅、梁建华遗产。 本院认为，双方签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。对合法有效的合同，双方当事人都应当严格按照约定全面履行自己的义务。关于合同是否解除的问题。本案中，原告在合同签订后按约定向韦小梅指定的账户发放了199000元贷款，履行了贷款人的全部义务。2019年4月韦小梅、梁建华去世后其继承人没有继续履行合同义务，因此，原告提出解除合同，于法有据，本院予以支持。 关于原告要求被告梁桂堂、梁玉堂、韦华信归还借款本金171896.83元及利息是否有事实和法律依据的问题。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”的规定，被告梁桂堂、梁玉堂已经明确表示放弃继承韦小梅、梁建华的遗产，因此，被告梁桂堂、梁玉堂不承担本案的偿还责任。被告韦华信未表示放弃继承韦小梅的遗产，则由其在继承韦小梅的实际遗产价值限额内承担本案的偿还责任。 关于优先受偿权的问题。双方签订《个人购房担保借款合同》后，已按照法律规定到相关部门办理了抵押登记，抵押担保合法有效。因此，原告主张对抵押物宾阳县凤凰印象2号楼3单元502号房产享有抵押优先权有事实和法律依据，本院亦予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国继承法》第二十五条第一款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 5 一、解除原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行与韦小梅、梁建华签订的编号为45020120140057461号《个人购房担保借款合同》； 二、被告韦华信在继承韦小梅的实际遗产价值限额内偿还原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行借款171896.83元及利息； 三、原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行有权以折价、拍卖或变卖抵押物宾阳县凤凰印象2号楼3单元502号房产所得价款，在上述债权范围内优先受偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行的，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费4280元，减半收取计2140元，由被告韦华信在继承韦小梅的实际遗产价值限额内负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院,同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  张少文 二〇二〇年九月十日 6 书记员  柳贝贝