江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0702民初6979号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王薇薇，江西同圆律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：温惠玲，女，1987年9月9日出生，住江西省赣州市安远县。原告中银消费金融有限公司（以下简称为中银公司）与被告温惠玲金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人王薇薇到庭参加诉讼。被告温惠玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告之间签订的【新易贷-乐享贷】《消费金融贷款使用合约》；2、依法判令被告偿还原告贷款合计154816元，其中本金143746.45元，逾期之前尚欠利息1995.9元，逾期之后的利息及滞纳费以143746.45元为基数自2020年3月1日按年利率24%计算至实际清偿之日止，暂计算至2020年6月5日的利息、滞纳费为9073.74元；3、依法判令原告有权对两被告抵押的位于赣州市安远县泰城公元Ｂ栋902室的房屋［不动产权证号：赣（2019）安远县不动产权第××号］行使抵押权，对该房屋拍卖、变卖或折价方式取得价款在抵押权利价值范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年9月16日，原告与被告温惠玲签订《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款使用合约》，约定被告温惠玲向原告贷款150000元；贷款使用期限为60个月，利息按固定年化利率18.1%计算等。同日，原告与被告温惠玲签订了《房屋抵押担保合同》，被告温惠玲将位于江西省赣州市安远县泰城公元Ｂ栋902室房屋为上述贷款提供抵押担保。之后原告依约发放了贷款，但被告未依约还款。原告多次催收未果，遂起诉。被告温惠玲未作答辩，亦未提交证据。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月16日，被告温惠玲（乙方，借款人）与原告中银公司（甲方，贷款人）签订《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款使用合约》（合同编号：2019年消借第0905001915号）1份，约定乙方向甲方借款150000元整；贷款用于装修；贷款期限为60个月，预计从2019年9月16日至2024年9月16日止，如实际放款日与合同约定不一致的，则借款期限的起算日以实际放款日为准；贷款执行固定年化利率18.1%，按日计息；如乙方未按期归还贷款本息，则甲方有权降低或停用乙方消费金融额度，或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款），或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款。甲方宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款的，乙方需要向甲方支付提前还款金额的2%作为违约金；甲方有权宣布尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。同日，被告温惠玲（乙方，抵押人）与原告中银公司（甲方，抵押权人）签订《［新易贷-乐享贷］房屋抵押担保合同》，约定：鉴于甲、乙双方于2019年9月16日签署了合同编号为2019年消借第0905001915号的《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款使用合约》（以下简称为主合同一），乙方向甲方借款人民币15万元，乙方自愿以其所有的位于江西省赣州市安远县泰城公元Ｂ栋902室房屋［房产证号：赣（2019）安远县不动产权第**］为主合同一提供抵押担保，抵押金额为150000元，抵押期限60个月，预计从2019年9月16日至2024年9月16日止，如实际放款日与合同约定不一致的，则借款期限的起算日以实际放款日为准，抵押担保范围：主合同一项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。原告就上述抵押物办理了不动产抵押登记，取得了不动产登记证明，编号为赣（2019）安远县不动产证明第0006025号，该不动产登记证明上附记该抵押物于2019年9月16日已办理抵押登记，附记载明：业务编号：2019010056；首次登记一般抵押权，房屋剩余价值抵押第二顺位抵押登记。合同签订后，原告于2019年9月17日依约向被告温惠玲发放了贷款150000元。借款后，被告未依约还款，自2020年3月1日开始逾期，被告于2020年3月1日归还利息1.03元，3月21日归还利息0.03元，7月6日归还本金0.15元，截止2020年3月1日，被告尚欠借款本金143746.45元，逾期前的利息1995.9元及逾期后（自2020年7月1日起）利息、滞纳费。以上事实，有原告提交的原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人的身份证，被告的身份证、结婚证、《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款使用合约》、《贷款正式申请表》、《用款申请表》、《[新易贷-乐享贷]房屋抵押担保合同》、不动产登记证明、共同还款承诺书、还款明细表及原告的当庭陈述予以证明，并在卷佐证。本院认为，案涉《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款使用合约》、《[新易贷-乐享贷]房屋抵押担保合同》、《共同还款承诺书》，均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律规定，上述协议依法成立，合法有效，对当事人具有法律约束力。鉴于被告未按期足额归还贷款本息，原告有权要求解除与被告签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款使用合约》，故对原告要求解除《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款使用合约》的诉讼请求，本院予以支持。因此，原告要求被告偿还本金、逾期前利息的诉讼请求，本院予以支持；原告要求被告自2020年3月1日起按年利率24%支付利息和滞纳费至清偿之日止，其总和已超过全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍，应参照原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算自被告逾期还款之日起的利息及滞纳费，故原告要求两被告支付逾期后的利息及滞纳费的诉讼请求，本院予以部分支持。被告温惠玲自愿为本案借款提供抵押担保，原告作为抵押权人，有权要求对被告温惠玲提供抵押的房屋按抵押权登记的顺位在抵押权利价值范围内优先受偿，因此，原告要求对被告温惠玲提供抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以部分支持。被告温惠玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告温惠玲签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款使用合约》；二、由被告温惠玲于本判决生效之日起七日内向原告中银消费金融有限公司归还借款本金143746.3元；三、由被告温惠玲于本判决生效之日起七日内向原告中银消费金融有限公司支付利息1994.87元（该利息计算至2020年3月1日）；四、由被告温惠玲于本判决生效之日起七日内向原告中银消费金融有限公司支付自2020年3月1日起至还清款之日止的利息、滞纳费（该利息、滞纳费之和，以尚欠的借款本金为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算），被告温惠玲已经归还的利息0.03元应当予以抵扣；五、若被告温惠玲届期不履行上述第二、三、四项付款义务，原告中银消费金融有限公司有权就被告温惠玲提供抵押的房屋［位于江西省赣州市安远县泰城公元Ｂ栋902室房屋，产权证号：赣（2019）安远县不动产权第××号］行使抵押权，就上述房屋以拍卖、变卖或折价方式取得的价款，按抵押权登记的顺位在抵押权利价值范围内优先受偿；六、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1698元（已减半收取），由被告温惠玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  喻红峰二〇二〇年九月二十八日法官助理陆瑶书记员温宁英