云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0421民初393号原告：玉溪市江川区农村信用合作联社，住所地为云南省玉溪市江川区大街街道兴江路**。法定代表人：李智伟，系该联社理事长。委托诉讼代理人：魏晋东，男，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：李永平，男，代理权限为特别授权代理。被告：李正波，男，1972年2月20日出生，汉族，住云南省玉溪市江川区。原告玉溪市江川区农村信用合作联社与被告李正波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏晋东到庭参加诉讼，被告李正波经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告玉溪市江川区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告李正波偿还原告玉溪市江川区农村信用合作联社借款本金30000元、借期内利息5758.96元、逾期利息7731.08元、复利2624.32元,合计46114.36元；并以未偿还的本金为基数，按照月利率12.6‰计付自2020年3月21日起至本金付清之日止的逾期利息；并以未支付的利息为基数，按照月利率12.6‰计付自2020年3月21日起至利息付清之日止的复利；2.判决由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年7月5日，被告李正波向原告递交个人借款申请书，后与原告签订《农户小额信用借款合同》，合同约定：借款额度为30000元，借款期限为24个月，即自2016年7月5日起至2018年7月5日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮112.21%，确定为年利率10.08%，逾期利率按合同利率基础上加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；还本付息方式为按季付息，不定期还本。合同签订后，原告按照合同约定于2016年7月5日向被告发放了贷款30000元。贷款发放后，被告未严格按照合同约定履行付息还本的义务，截止2020年3月20日，累计拖欠利息16114.36元，本金尚欠30000元。原告为维护自身合法权益，诉至法院望判如所请。庭审中，原告变更诉讼请求为：1.被告偿还原告借期内利息5758.96元、逾期利息7731.08元、复利2624.32元,合计16114.36元；并以未支付的借期内利息及逾期利息为基数，按照月利率12.6‰计付自2020年3月21日起至借期内利息及逾期利息付清之日止的复利；2.被告承担本案全部诉讼费用。被告李正波未到庭参加诉讼，未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、《法人代表身份证明》、法定代表人身份证复印件、被告李正波身份证、离婚证复印件、《个人借款申请书》复印件、《农户小额信用借款合同》复印件、《借款借据》复印件、《贷款帐》、《催收通知书》复印件各一份，《催收通知书》复印件二份，被告李正波未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。因双方签订的《农户小额信用借款合同》约定对不能按时支付的利息计收复利，故计收复利的应为借期内利息，而《贷款帐》中载明的复利系以未支付的借期内利息、逾期利息为基数一并计收，不符合合同约定，故本院对《贷款帐》中载明的复利不予确认，对《贷款帐》中载明的其他款项予以确认。原告提交的其他证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告李正波未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月5日，被告李正波向原告递交个人借款申请书，并与原告签订《农户小额信用借款合同》，约定借款额度为30000元，借款期限为24个月，自2016年7月5日起至2018年7月5日止；借款利率按人民银行规定，由借贷双方按市场化原则协商确定，具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准，借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力；逾期利率按合同利率基础上加收50%的利率计收逾期利息；不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利；还本付息方式为按季结息，结息日为每季末月20日，不定期还款。合同签订后，原告于2016年7月5日向被告发放贷款30000元，借款借据载明“到期日期为2018年7月5日、年利率为10.08%”。但贷款到期后，被告李正波未按约定还款，截至2020年3月20日，累计拖欠借期内利息5758.96元、逾期利息7731.08元，本金尚欠30000元，故向法院提起诉讼。原告庭审中明确罚息为逾期利息。另查明，被告于2020年4月28日归还原告借款本金30000元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告与被告李正波签订的《农户小额信用借款合同》系双方真实意思表示，合同约定的内容未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告按约定向被告发放贷款30000元，履行了合同约定的贷款发放义务。被告李正波作为借款人，在借款期限届满后未清偿原告借款本金，已构成违约，应承担偿还原告借期内利息、逾期利息等违约责任。因此，原告要求被告李正波偿还借期内利息、逾期利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。对于原告主张的复利，双方签订的合同约定为“不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利”，并未约定以借期内利息及逾期利息为基数按逾期利率标准计收，原告的主张与合同约定不符，根据中国人民银行关于印发《人民币利率管理规定》的通知第二十条规定：“短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。”原告明确对于未支付的借期内利息在借期内按照月利率8.4‰计收复利，逾期后按照12.6‰计收复利，该主张未超出合同约定，亦未违反中国人民银行的规定，本院予以支持，原告要求对逾期利息计付复利的诉讼请求，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李正波于本判决生效之日起30日内连带偿还原告玉溪市江川区农村信用合作联社借期内利息8422.7元、逾期利息9675.14元，合计13490.04元；并以未偿还的借期内利息为基数按照月利率12.6‰计付自2018年7月6日起至借期内利息还清之日止的复利；二、驳回原告玉溪市江川区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费203元，由原告玉溪市江川区农村信用合作联社负担65元，被告李正波负担138元；公告费800元，由被告李正波负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审 判 长  祁丽波人民陪审员  李连恒人民陪审员  付德兴二〇二〇年九月二十一日书 记 员  李雯芮