天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0103民初4185号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河**广东路**，统一社会信用代码911200007182722249。主要负责人：王颖，行长。委托诉讼代理人：孙宪，北京汉韬（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛晓瑞，北京汉韬（天津）律师事务所律师。被告：刘琨，男，汉族，1978年10月1日出生，住天津市北辰区。被告：王浩静，女，汉族，1979年12月29日出生，住天津市北辰区。原告招商银行股份有限公司天津分行与被告刘琨、王浩静金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙宪到庭参加诉讼。被告刘琨、王浩静经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘琨偿还其在122084022029号《招商银行个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》项下4笔贷款剩余本金（截止2020年1月7日）377308.25元。2、判令被告刘琨偿还原告合同编号为122084022029号《招商银行个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》项下4笔贷款自2020年1月8日至实际支付日止的利息、罚息、复息（按《招商银行个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》的标准计付），截止2020年1月7日所欠贷款利息23726.23元、罚息3215.04元、复息1171.55元；3、判令被告刘琨向原告支付律师费3000元；4、判令被告王浩静就被告刘琨借款项下全部债务及费用向原告承任共同还款责任；5、判令原告对抵押物天津市北辰区××房产（房地产证号1××6；他项权证号：房地他证津字第1××**）享有优先受偿权；6、判令二被告共同承担本案的案件受理费、律师费、保全费、公告费等实现债权费用。事实和理由：2011年5月16日，原告招商银行股份有限公司天津分行与被告刘琨签订了122084022029号《招商银行个人授信协议》，主要约定：1、原告向刘琨提供40万元整可循环授信额度，授信期限为240个月，自2011年5月16日至2031年5月16日；2、如刘琨没有按各具体合同的约定按时足额还款，原告有权对未偿还的贷款本金按日在执行利率的基础上加收50%的罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；3、如因借款人不能按期归还本协议项下借款本息及应偿付的费用时，原告为实现债权所支付的律师费、诉讼费等所有费用均由借款人全数负担；4、如借款人在授信期间产生违约事件，授信人有权宣布本协议提前到期，并有权收回已发放的贷款本息及相关费用；5、因授信协议产生的争议由原告住所地人民法院管辖。原告与被告刘琨在上述授信协议项下另行签订了《招商银行个人贷款消费易协议书》，主要约定：1、原告在上述授信协议额度内给予刘琨总额为40万元的普通消费易限额；2、贷款期限为120个月，还款方式为等额还款；3、借款期间的利率为中国人民银行公布的同期基准利率6.8%，执行利率为9.86%，借款期间利率调成方式为固定日调整。本案被告王浩静与被告刘琨系夫妻关系，为担保上述授信协议项下各具体合同的履行，被告王浩静向原告出具《共同还款确认函》，承诺对上述授信协议项下刘琨所欠原告的款项（包括但不限于所欠原告本金、利息及实现债权的费用）承担共同还款责任。2011年5月16日，被告刘琨以其名下的位于天津市北辰区××号房产向原告设定抵押担保，并签署编号为122084022029号《个人授信最高额抵押合同》。抵押合同主要约定：抵押期限为2011年5月16日至2031年5月16日，抵押担保范围为包括但不限于在授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、律师费及实现债权和抵押权的费用。上述合同签订后，原告依约履行的合同义务，但刘琨未按照消费易协议的约定向原告偿还债务，被告王浩静也未承担共同还款责任。故成讼。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、《招商银行个人授信协议》，证明原、被告之间的权利义务关系。2、《招商银行个人授信最高额抵押合同》（含他项权证），证明作为上述债务担保，被告刘琨以其名下位于天津市北辰区××房产为上述《授信协议》项下贷款提供抵押担保，并办理抵押登记。3、消费易申请表及《个人贷款消费易协议书》，证明上述《授信协议》项下，被告刘琨向原告申请开通消费易功能并签署协议，双方就相应的权利义务进行约定。4、抵押物共有人承诺书及共同还款确认函，证明被告王浩静认可以前述房屋为《授信协议》项下债务提供抵押担保，并自愿为该债务承担共同还款责任。5、结婚证，证明二被告身份。6、欠款数据明细，证明被告欠款数额及各项组成。7、委托代理合同、进账单及律师费发票，证明原告为本案所支付的律师费。被告刘琨、王浩静未答辩，亦未提交证据。被告刘琨、王浩静经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了举证、质证及对原告陈述进行抗辩的权利。经审查，原告提交的证据符合证据规则要求，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。经审理查明，2011年5月16日，原告与被告刘琨签订《个人授信协议》，合同约定，授信额度40万元。授信期间240个月。授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，原告与被告刘琨签订《个人授信最高额抵押合同》，合同约定，抵押物：天津市北辰区××。2011年4月11日，原告与被告刘琨签订《个人贷款消费易协议书》，对双方权利义务进行了约定。同日，被告王浩静向原告出具《共同还款确认函》，确认对涉诉借款承担共同还款责任。上述合同签订后，原告与被告刘琨为抵押物办理了抵押登记手续。被告刘琨开始在循环额度内向原告借款。合同履行过程中，二被告未能按期偿还贷款本息，截至2020年1月7日，尚欠原告借款本金377308.25元、利息23726.23元、罚息3215.04元、复息1171.55元，故成讼。本院认为，原告与被告刘琨签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款消费易协议书》及被告王浩静出具的《共同还款确认函》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应依照合同的约定履行各自的义务。原告依约放款后，被告刘琨未能依约偿还贷款本息，构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告刘琨返还全部剩余贷款本金并支付相应的利息、罚息、复息，故原告该项诉讼请求本院予以支持。原告关于抵押权的主张。因原告与被告刘琨签订了《个人授信最高额抵押合同》，且为抵押物办理了抵押登记手续，故抵押权成立，原告该项诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告王浩静承担共同还款责任的主张。因被告王浩静向原告出具了《共同还款确认函》，故被告王浩静应对本案涉及的债务承担共同还款责任。原告关于律师费的主张。因《个人授信协议》明确约定了律师费，且原告已经实际发生，故原告该项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘琨、王浩静于本判决生效之日起十日内返还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金377308.25元；二、被告刘琨、王浩静于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行截至2020年1月7日的利息23726.23元、罚息3215.04元、复息1171.55元及自2020年1月8日至实际给付之日的利息、罚息、复息（按《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》约定的标准计付）；三、被告刘琨、王浩静于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行律师费3000元；四、原告招商银行股份有限公司天津分行有权以被告刘琨名下的抵押物（坐落于天津市北辰区××的房产）折价或者拍卖、变卖该财产所得价款在《个人授信最高额抵押合同》约定范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7426元，公告费720元，由被告刘琨、王浩静负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判长 刘 捷审判员 张 羽审判员 于利峰二〇二〇年九月二十五日书记员 戴 琳附相关法条：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。