文书内容贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0402民初3422号原告：中国工商银行股份有限公司安顺分行，营业场所：贵州省安顺市西秀区东郊路18号，统一社会信用代码：91520400709677537N。负责人：杜英杰，系该分行行长。委托诉讼代理人：赵室丽，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：余佳洲，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：徐雁，男，1973年8月16日生，汉族，安顺平坝人，户籍住址贵州省安顺市平坝县。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行诉被告徐雁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的委托诉讼代理人余佳洲、被告徐雁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间签订的《“融e借”个人信用贷款合同》。2、判令被告徐雁偿还原告贷款本金144658.42元，并向原告支付自借款之日起至实际清偿之日止按上述贷款合同约定的利率计算的利息（暂计算至2020年4月12日为3619.94元）。3、判令被告徐雁支付原告因实现债权而产生的律师费4448.35元。4、本案诉讼费用全部由被告承担。事实及理由：“融e借”系工商银行向符合特定条件借款人发放的，无担保无抵押的人民币贷款业务产品。借款人可在其个人信用总额度内，通过网上银行、手机银行等等渠道进行办理。被告于2019年9月5日通过网络系统与我行签订《“融e借”个人信用贷款合同》，此后被告陆续向原告贷款共计10次，原告也在其信用额度内依约向被告发放贷款。在合同履行期限内，被告多次未足额或多次未按时偿还贷款本息。截止至2020年4月12日，被告尚欠原告贷款本金144658.42元，利息3619.94元。经原告多次通过短信催收，被告仍拒不偿还贷款本息。原告为维护自身合法权益，特委托律师向人民法院提起诉讼。被告辩称：贷款是事实，贷款的时候我也是按照合同约定还款的。到2019年10月底的时候因为家中原因导致资金紧张，没能按时还款。逾期还款的过错在自己，现在愿意与原告协商归还贷款。经本院审理查明：“融e借”个人信用贷款系中国工商银行股份有限公司推出的一款面向符合特定条件的个人发放的无担保、无抵押的人民币贷款业务贷款产品。该类型贷款的发生系先由借款人通过网上银行、手机银行等自助渠道向中国工商银行股份有限公司提出申办贷款申请，由自助渠道显示地区对应的工商银行经办分行或受理借款申请的营业网点所属的工商银行经办分行进行相应贷款审批和发放，并与借款人签订《“融e借”个人信用贷款合同》（该合同系电子合同，合同内容在借款人选择使用的网上银行或手机银行等自助渠道展现），然后根据借款人的提款申请发放相应的贷款资金。2013年1月23日被告向原告申请开通了网银、手机银行等业务。2019年9月5日被告徐雁通过网络系统与原告签订了《“融e借”个人信用贷款合同》。合同约定：【特别提示】借款人在签订本合同之前，请务必仔细阅读本合同全部条款，特别是对黑体部分予以重点关注。如有任何疑问或不明之处，请及时向贷款人及专业人士咨询。本合同一经签订，即视为各方理解并同意本合同全部条款。借款人徐雁、贷款人中国工商银行股份有限公司。合同第1.1条约定个人信用贷款：指由贷款人向符合条件的借款人发放的，用于个人合法合规用途的人民币贷款；第1.2条约定贷款人：网上银行、手机银行等自助渠道显示地区对应的工商银行经办分行或受理借款申请的营业网点所属的工商银行经办分行，负责受理借款申请、贷款审批和发放，并与借款人签署本合同，同“贷款经办行”。第3.1条约定借款人申请个人信用贷款，单笔金融不低于600元；期限一般不超过5年，具体贷款金额及期限以借款人申请及贷款人审批结果为准；第4.1条约定贷款利率按发放时人民银行同期同档次期限基准利率上下浮动一定比例执行，具体贷款利率以网上银行或手机银行等自助渠道展现或营业网点查询的合同信息为准，并按下列公示换算：贷款月利率=贷款年利率/12，贷款日利率=贷款年利率/360；第4.2条约定贷款发放后基准利率调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；第5.8条约定个人信用贷款的具体金额、利率、期限、发放日、还款日、还款账户、还款金额等要素以网上银行、手机银行等自助渠道最终生成的“合同信息”展示的相关信息为准；第6.1条约定借款人可选择如下还款方式之一进行还款（还款方式以网上银行、手机银行等渠道展示或通过营业网点查询的信息为准）：6.1.1按月等额本息还款：借款人应从贷款发放的次月开始还款。还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。每月还款金额以网上银行、收集银行等自助渠道展现的或网点查询的“还款计划”为准。第11.1条、11.1（4）、11.2（4）、（5）约定约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可以宣布本合同和贷款于借款人或其经营实体之间其他合同项下未偿还的借款或其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除合同。第九条约定贷款人为实现本合同项下债权而产生费用，包括但不限于律师费、拍卖费等由借款人承担。合同签订后，被告开始多次向原告申请贷款，原告经审核后在被告的信用额度内多次向其发放贷款，具体清单如下：            序号              合同号              借款期限              借款本金              执行利率              尚欠本金              欠款利息              备注                  1              1              2019年9月5日至2020年9月5日              10000              5.225%              7544.59              317.23                                                                          欠款本金及利息截止2020年8月25日                  2              2              2019年9月5日至2022年9月5日              40000              5.225%              36900.41              1417.82                  3              3              2019年9月15日至2022年9月15日              20000              5.225%              18967.02              814.22                  4              4              2019年9月28日至2022年9月28日              20000              5.225%              18888.88              735.67                  5              5              2019年10月14日至2021年10月14日              20000              10.08%              19244.36              1669.86                  6              6              2019年10月16日至2021年10月16日              20000              10.08%              19244.36              1676.54                  7              7              2019年10月17日至2021年10月17日              10000              10.08%              9622.18              836.45                  8              8              2019年10月17日至2021年10月17日              4000              10.08%              3848.87              334.50                  9              9              2019年10月18日至2021年10月18日              8000              10.08%              7697.75              667.72                  10              10              2019年11月14日至2020年11月14日              2700              5.225%              2700              130.39      上述还款方式为等额本息。后因被告多次未按合同约定还本付息，原告遂与贵州蕴诚律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师提起诉讼遂诉来本院。截止到2020年8月25日被告尚欠原告贷款本金144658.42元，利息8600.38元。另查明，原告向本院明确表示要求被告按执行利率支付相应利息。上述事实，有原、被告的当庭陈述，原告提交的原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件、被告的身份证复印件、个人客户业务办理凭证复印件、《“融e借”个人信用贷款合同》、被告徐雁银行账户截至2020年8月25日的电子数据输出物（个人贷款借据基本信息打印件、个人贷款借据余额信息打印件、个人贷款活动明细查询打印件、催收记录打印件）、委托代理合同复印件等证据材料在卷佐证，并经庭审举证、质证。对于原告提供的证据电子数据输出物打印件，庭审后，本院已到原告的营业场所对该证据形成的全过程进行查实。经确认，原告提交的证据电子数据输出物需由原告的工作人员通过工商银行的银行内网电脑进行查询打印，操作流程大致为：在内网电脑上运行工商银行NOVA系统后，点击网点签到及柜员签到，后在系统内输入贷款人的交易代码及合同编号，点击打印即可得出。银行工作人员在整个操作过程中对数据信息等无权限进行编辑、修改或删除。故对上述证据，本院予以认定。本院认为，本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，并按约定履行自己的义务。被告与原告签订的《“融e借”个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告发放借款，截止本院作出判决之日，被告于2019年9月5日及2019年9月15日的三次借款已到还款期限，2019年9月28日、2019年10月14日、2019年10月16日、2019年10月17日、2019年10月18日、2019年11月14日的七次借款逾期多次未偿还，根据原、被告双方签订的合同第十一条“被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失”的约定。现因被告未按合同约定按期足额还款，故原告要求解除与被告签订的《“融e借”个人信用贷款合同》，并要求被告偿还差欠的借款本金并支付利息有理，本院予以支持。对于原告诉请的律师费，因原告未提供相应发票及支付凭证，不能证明该费用已经产生，故本院不予支持。被告徐雁承认原告中国工商银行股份有限公司安顺分行提出的诉讼请求。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。被告承认原告的诉讼请求，不违反法律规定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《诉讼费用交纳办法》第二十九条的规定，判决如下：解除原告中国工商银行股份有限公司安顺分行与被告徐雁签订的《“融e借”个人信用贷款合同》。由被告徐雁于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司安顺分行借款本金人民币144658.42元及利息（截至自2020年8月25日的利息为8600.38元；2020年8月26日起的利息以本金85000.9元为基数，按照年利率5.225%计算至本金还清之日止；以本金59657.52元为基数，按照年利率10.08%计算至本金还清之日止）。驳回原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3354元，减半收取人民币1677元，由被告徐雁承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满二年内，向本院申请强制执行。审判员 沈   健二〇二〇年九月十八日法官助理包欣书记员 包欣（代）