广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初4107号原告：张晓进，女，1992年4月10日出生，土家族，身份证住址重庆市黔江区，委托代理人：陶坤玲，广东威法律师事务所律师。委托代理人：冯青诗，广东威法律师事务所实习人员。被告：李盈颖，女，1992年7月21日出生，汉族，户籍地详址广西壮族自治区上林县，委托代理人：梁夏妃，广东天旗律师事务所律师。原告张晓进诉被告李盈颖民间借贷纠纷一案，本院于2020年2月14日立案受理后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告张晓进及其委托代理人陶坤玲、冯青诗，被告李盈颖及其委托代理人梁夏妃到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张晓进向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金53037.93元及逾期利息（以52520.85元为基数，以年利率6%，从2019年11月30日开始计算至实际清偿之日止；以517.08元为基数，以年利率6%，从2019年12月24日开始计算至实际清偿之日止）；2、判令被告承担本案诉讼费。案件事实一、借款情况：原告主张，从2018年2月初因被告欠付高利贷向原告提出借款，原告将自有信用卡（尾号9271）交给被告使用，双方约定在使用期间因信用卡产生的所有费用由被告负担，在2019年1月31日至2019年5月13日期间，被告使用信用卡刷卡消费共计79448.25元，并在无法还款时，将消费金额分期还款，共产生分期手续费8900.88元，在2019年10月底，被告基本按照银行每月25日的还款日还款或至少偿还最低还款，并自行承担逾期还款的利息及违约金，但至2019年11月25日银行还款日起，被告拒绝履行还款义务，被告尚欠信用卡款项52011.77元未还（含剩余分期金额和分期手续费），以及在2019年10月逾期还款和2019年11月逾期还款产生的利息及违约金共1026.66元也没有偿还，原告只能在2019年12月2日将卡号尾数为9271的平安信用卡挂失，并补办了尾数为8412的平安银行信用卡，所以即使9271的信用卡为挂失状态也不影响被告应当偿还的消费金额以及产生的手续费、利息及违约金。二、原告提交证据：1、原被告的微信聊天记录；2、原告与被告妈妈的微信聊天记录；3、平安银行信用卡对账单明细；4、原告支付信用卡费用明细；5、催告函；6、原告还款明细表、手机平安银行App明细；7、原告支付宝还款记录；8、历史分期查询；9、分期交易详情；10、被告借款汇总表；11、2019年10月份信用卡账单；12、平安银行信用卡中心出具的证明；13、李盈颖与原告母亲支付宝转账记录；14、原告与被告微信聊天记录光盘。原、被告的微信聊天记录内容记载：2019年3月26日，张晓进说“你又借一万多出来干嘛？”李盈颖说“还我的信用卡，到时再套我的还你的，没有逾期，我要忙了，今年内会还清你的，我有跟我妈大概提了这些钱”，张晓进说“哦，你忙”；2019年4月3日下午4:03，李盈颖说“我现在真的要用，能不能不要取消它，我真的等钱用，我会还给你的，我也会把信用卡还钱再还给你的，我也不会让它逾期啊，你现在到底是要跟我怎样嘛，你让我现在一时间到底去哪里找，我觉得我要去卖身啊都要有时间吧”，张晓进说“每次都因为钱来跟我哭这些，上次我已经下定很大决心把信用卡给你了，你说差一万多，我都给你了，我不知道你还要我做到什么份上去”……张晓进说“对啊，你没有要求我去，是我自己要去的，但是花了差不多一万块钱，反正你说什么都有理，我是真的不想因为钱这些事情来说这些东西，可不可以，我求求你了啊”，李盈颖说“你现在就是不相信我会还吧，我真的会还你的，像那两万我当时也还你了，像那八千你说你一定要用，我也想办法了，那不是吗，你现在是不相信我会把钱还……”，李盈颖说“我能不能求求你不要取消那个备用金，我真的要用套，我真的办法”，张晓进说“那我能不能求求你里面的额度你可以用，你为什么还要申请这种东西呢？而且你有问过我吗？你不觉得自己做的很过分吗？”……李盈颖说“对呀，我知道我很过分，但是我真的没办法里面已经没有额度了，可是我还不够呢，你让我怎么办，我真的没办法，我不想去我妈了，我妈已经跟我说输了密码，说最近没钱，我还能怎么办，跟我关系最近的除了我爸妈就是你了，我还能问谁？”；2019年4月11日，李盈颖说“快把刷单的钱给我，我真的要没钱吃饭了”，张晓进向李盈颖转款39元，张晓进说“发现真是不能少你一分钱”，李盈颖说“我真没钱”，李盈颖说“今天还了信用卡”，张晓进说“截图给我吧”，李盈颖说“所以我自己叫外卖，可以了吗？不能少我一分钱”，张晓进说“对，我说了给你叫”，李盈颖说“因为我没钱，可以吗”，张晓进转款52元给李盈颖，张晓进说“外卖的”；2019年4月14日，李盈颖说“那个备用金你还要不要借我”；2019年4月15日，张晓进说“你自己申请吧”，李盈颖发送一张核对信息的截图（内容记载：首期应还4581.74，剩余每期应还4581.66，已将动态码发送至134××××****），张晓进说“您正在申请备用金，动态验证码为311854，请尽快验证，银行工作人员不会向您口头索取动态密码[平安银行]”，张晓进说“你这一个月要还这么多，你还得起吗”，李盈颖发送一张核对信息的图片（内容记载：首期应还4581.74，剩余每期应还4581.66，已将动态码发送至134××××****，验证码已过期，请点击重新发送），张晓进说“您正在申请备用金，动态验证码为419271，请尽快验证，银行工作人员不会向您口头索取动态密码[平安银行]”，李盈颖说“我妈给一半”，张晓进说“哎，不管你，别逾期就行了，这涨得真快就5万备用金了”；李盈颖说“？”，张晓进说“没有，上次你申请不是4万？”李盈颖说“上次4.5万”；2019年5月10日，李盈颖发送了一张**安银行支付截图（内容显示：请输入手机验证码），李盈颖说“验证码”，张晓进说“动态码017182，您正在进行口袋商城交易服务，任何人索取动态密码、密码均为诈骗，请勿泄露[平安银行]”；2019年5月24日，李盈颖说“你说要给我的一分不差都给了吗”，张晓进说“我只要欠你一分钱，你都的念，上次是因为刷单39没给你”，李盈颖说“我没钱要我怎么办”；2019年7月10日，李盈颖发送一张安全验证截图（内容显示：请输入动态密码），张晓进说“动态码072501，您正在登录安全验证，任何人索取动态密码均为诈骗，请勿泄露[平安银行]”；2019年7月24日，张晓进发送一张**安银行截图[内容显示：尊敬的客户，您设置的智能还款即将扣款，请确保扣款账户余额充足。还款日期7月26日，还款金额7036.84元，收款人张晓进，还款类型全额还款，收款账户平安银行个人信用卡（9271）]，张晓进说“你设置的？”李盈颖说“没有，你自己办卡的时候设置的吧”；2019年7月26日，张晓进发送一张截图（内容显示：您个人信用卡本期账单因余额不足自动还款失败，应扣人民币7036.84元，实扣0元，为方便您还款，您可于20190729前存入足额款项至借记卡，我行将为您再次扣款，若您已自行还清款项，请无须理会[平安银行]”，张晓进说“你帮我取消那个还款的吧，里面没有钱的”，李盈颖说“哦，晚点”，张晓进说“恩，有空设置下就行了”；2019年8月26日，李盈颖发送一张截图（内容记载：输入动态验证码），张晓进说“356547”；2019年8月27日，张晓进发送了一张我的账单截图（内容显示：本期账单7758.12），张晓进说“没还？”李盈颖说“没借到钱，明天我再借看看”，张晓进说“逾期啊”，李盈颖说“三天内不算逾期，我打电话去银行问过了”，张晓进说“嗯，只要不给我打电话来问就行”，李盈颖说“你要有钱这期你可以先还一下吗？我这个月没发报销。我妈给我的钱都还了别的，我妈下个月给我钱我在把这个月要还的给你”……张晓进说“没钱也得还吧，之前你自己也答应过，不会让她逾期”，李盈颖说“我知道了”……张晓进说“麻烦你了，信用卡不要逾期，你借我的钱我没催过你，没问过你，至于信用卡我是真的不想看到逾期的现象，我不想以后爸妈拿我的身份证去干嘛有征信有问题，麻烦你理解，真的”，李盈颖说“我知道，我前几个月我的逾期了，我也没让你的逾期，欠你的钱我记得的，会还的”，张晓进说“嗯，谢谢理解，麻烦你了”；2019年8月28日，李盈颖发送一张积分激活的截图（内容显示：平安银行，手机号134××××****，请输入短信验证码），李盈颖说“积分我可以用吧，都是我积的”，张晓进说“1”，李盈颖说“验证码”，张晓进说“475933,用完解绑”；2019年9月18日，李盈颖发送一张安全验证截图（内容显示：请输入动态密码），张晓进说“584038”；2019年9月26日，李盈颖发送了一张安全验证截图（内容显示：请输入动态密码），张晓进说“270904”，李盈颖说“我妈这个月可能没钱给我，信用卡你那边能不能先还一下？我刚刚跟我妈说完钱的事”，张晓进说“我真没钱”；2019年9月29日，李盈颖发送了一张安全验证截图（内容显示：请输入动态密码），张晓进说“动态码849834，您正在进行登陆安全验证，任何人索取动态密码均为诈骗，请勿泄露[平安银行]”，李盈颖说“我刚刚看到我昨天支付宝还款没成功，我转支付宝给你，你提现到你银行卡”，张晓进说“别啊”；李盈颖说“先把那个建设银行的卡，绑定到你的平安银行信用卡的那个还款卡名下，然后我再把钱转到你的建设银行卡就可以直接还了”，张晓进说“6227003172101671193，张晓进，建设银行，你操作吧”，李盈颖说“验证码”，张晓进说“862330，不是还7000多嘛，我看你转的6000多哦”，李盈颖发送一张一键还款截图（内容显示：已还最低额，尚未还清，还款246.86），李盈颖说“还了最低也不喝逾期贷款”；张晓进说“那个违约金，是因为逾期？反正都要还你早点还就可以省了吧，我看还200多”，李盈颖发送一张财富截图（内容显示：总资产56.36），李盈颖说“借得到就还”，李盈颖说“已经还了最低就不算逾期了，就是这个月的利息会高，没办法，我只有五十多了，不够”，张晓进说“还差多少啊”，李盈颖说“只能下个月多还点”，张晓进说“这个月还差多少”，李盈颖发送了一张截图，张晓进说“你用我建设的给吧，还多出来点”，李盈颖说“好，谢谢”；2019年10月26日，张晓进发送一张截图（内容显示：您个人信用卡本期账单借记账户状态异常自动还款失败，应扣人民币7520.49元，实扣0元，为方便您还款，您可于20191029前存入足额款项至借记卡，我行将为您再次扣款，若您已自行还……），张晓进说“今天给我打电话了，信用卡的，该还了”，李盈颖说“知道了，我身上没有这么多钱，明天回家拿了就还”，张晓进说“恩，好的，你要验证码了？要再发下吧，早的时候没看到”，李盈颖说“明天在要吧，我以为我妈给我打钱了，她今天没打过来”……李盈颖说“验证码”，张晓进说“611217”，李盈颖发送一张账单详情截图（内容显示：还款到平安银行（9271）张晓进7521元，服务费7.52）；2019年11月26日，张晓进发送了一张截图（内容显示：[平安银行]您设置的还平安银行个人信用卡将于11月26日进行还款，还款类型为全额还款，还款金额为7546.49元，目前扣款账户和工资理财资金不足，请将还款金至少提前1日转入扣款账户。[平安银行]尊敬的智能还款客户，您设置的还平安银行个人信用卡（9271）计划，因工资理财余额不足，本期提交赎回工资理财7546.49元失败，还款日11月26日将近，请确保还款账户资金充足），张晓进说“信用卡的又打电话过来了，你是每次看不到我给你说的？还是怎么样啊，直接无视？麻烦看到回复”，李盈颖说“等下就还进去”，李盈颖说“我26号就用支付宝还了，我说晚点，没还进去？”张晓进说“是”，李盈颖说“你收没收到也从来不说，现在都有三天了，我找支付宝让我打人工客服问”，张晓进说“我怎么知道你还没有，我这次还都没登陆……钱还是你的钱，难道是我借的要你还？不是你自己借的，搞笑，每次都是这样子，每次都要银行打电话来，然后我来催你，这是你说你还了，你连验证码都没问，我要你还了，你连验证码都没问，我要你还了，难道我要一直去催你吗？你还截图的日期给我，那我要我说什么？今天最后一天了，然后还是没还”。原告使用母亲秦绍珍的支付宝账户与被告的支付宝聊天记录记载:2018年11月18日，原告向被告转款2000元（标注：明天还）；2018年11月21日，被告向原告转款1100元（标注：转账给你）；原告说“差900”，被告向原告转款900元（标注：转账给你）；2018年12月1日，原告向被告转款2000元（标注：星期一还）；2018年12月10日，被告向原告转款2000元（标注：转账给你）；2018年12月21日，原告向被告转款3000元、8000元（标注：转账给漓漓漓）；2018年12月26日，被告向原告转款8000元（标注：转账给你）；2019年1月23日，原告说“既然要断的干净点，有钱的话把钱还给我吧，谢谢，都不是大风刮来的”；2019年1月24日，原告说“看到了回复下吧，我也不想去过多打扰到你”；2019年3月17日，原告向被告转款100元（标注：转账给漓漓漓）；2019年4月27日，被告向原告转款3000元（标注：转账给你）。平安银行信用卡（尾号9271）2月信用卡对账单内容记载：本期还款日2019年2月25日，本期应还金额12119.5元，本期最低应还金额605.98元，账户交易明细（交易日期2019-1-31，交易说明财付通-惠恒便利店，金额12120元）。平安银行信用卡（尾号9271）3月信用卡对账单内容记载：本期还款日2019年3月25日，本期应还金额16627.74元，本期最低应还金额831.39元，账户交易明细（交易日期2019-2-11，交易说明广州市大观美相约美容店，金额3500元；交易日期2019-2-11，交易说明广东远雷电子科技有限公司，金额1500元；交易日期2019-2-25，交易说明支付宝，金额-700元；交易日期2019-3-7，交易说明利息，金额208.24元）。平安银行信用卡（尾号9271）4月信用卡对账单内容记载：本期还款日2019年4月25日，本期应还金额15635.31元，本期最低应还金额2032.34元，账户交易明细（交易日期2019-3-25，交易说明广州市白云区同和花漾清吧，金额14090元；交易日期2019-3-30，交易说明星巴克广州嘉裕太阳城店，金额108元；交易日期2019-3-25，交易说明分期还款，金额-15796.35元；交易日期2019-3-25，交易说明账单分期产品手续费，金额129.53元；交易日期2019-3-25，交易说明账单分期产品12-1期，金额1316.39元；交易日期2019-3-25，交易说明支付宝，金额-840元；分期信息：人民币账单分期，已入账期数/总期数1期/12期，分期总金额15796.35元，分期总手续费1554.36元，未入账手续费1424.83元）。平安银行信用卡（尾号9271）5月信用卡对账单内容记载：本期还款日2019年5月25日，本期应还金额6622.95元，本期最低应还金额331.15元，账户交易明细（交易日期2019-4-11，交易说明深圳美西西餐饮管理有限公司，金额37元；交易日期2019-4-11，交易说明深圳百果园实业发展有限公司，金额36.75元；交易日期2019-4-16，交易说明广州市雅颜生活美容院，金额6188.8元；交易日期2019-4-18，交易说明广州市白云区同和花漾清吧，金额14084元；交易日期2019-4-25，交易说明广州市五山美泰健身馆，金额2358.8元；交易日期2019-4-27，交易说明广州市瑜美人美容服务，金额8258.8元；交易日期2019-4-29，交易说明广州市四季君美足疗店，金额3998.8元；交易日期2019-5-4，交易说明广州凯美美容美体中心，金额2558.8元；交易日期2019-5-6，交易说明财付通-惠恒便利店，金额2020元；交易日期2019-4-15，交易说明消费专用备用金，金额-50000元；交易日期2019-4-25，交易说明账单分期产品手续费，金额129.53元；交易日期2019-4-25，交易说明账单分期产品12-2期，金额1316.36元；分期信息：人民币账单分期，已入账期数/总期数2期/12期，分期总金额15796.35元，分期总手续费1554.36元，未入账手续费1295.3元；分期信息：人民币消费备用金，已入账期数/总期数0期/12期，分期总金额50000元，分期总手续费4980元，未入账手续费4980元）。平安银行信用卡（尾号9271）6月信用卡对账单内容记载：本期还款日2019年6月25日，本期应还金额15183.26元，本期最低应还金额6515.29元，账户交易明细（交易日期2019-5-10，交易说明星巴克广州中信广场2分店，金额6元；交易日期2019-5-10，交易说明星巴克广州中信广场2分店，金额108元；交易日期2019-5-10，交易说明广州市明珠娱乐城，金额7188.5元；交易日期2019-5-13，交易说明广州市白云区同和花漾清吧，金额1286元；交易日期2019-5-15，交易说明消费专用备用金9110712手续费，金额415元；交易日期2019-5-15，交易说明消费专用备用金911071212-1期，金额4166.74元；交易日期2019-5-25，交易说明账单分期产品手续费，金额129.53元；交易日期2019-5-25，交易说明账单分期产品12-3期，金额1316.36元；交易日期2019-5-26，交易说明账单分期产品手续费，金额51.59元；交易日期2019-5-26，交易说明账单分期产品12-1期，金额524.39元；交易日期2019-5-25，交易说明分期还款，金额-6291.8元；交易日期2019-5-25，交易说明支付宝，金额-340元；分期信息：人民币账单分期，已入账期数/总期数1期/12期，分期总金额6291.8元，分期总手续费619.08元，未入账手续费567.49元；分期信息：人民币账单分期，已入账期数/总期数3期/12期，分期总金额15796.35元，分期总手续费1554.36元，未入账手续费1165.77元；分期信息：人民币消费备用金，已入账期数/总期数1期/12期，分期总金额50000元，分期总手续费4980元，未入账手续费4565元）。平安银行信用卡（尾号9271）7月信用卡对账单内容记载：本期还款日2019年7月25日，本期应还金额7036.84元，本期最低应还金额6451.04元，账户交易明细（交易日期2019-6-15，交易说明消费专用备用金9110712手续费，金额415元；交易日期2019-6-15，交易说明消费专用备用金911071212-2期，金额4166.66元；交易日期2019-6-25，交易说明账单分期产品手续费，金额129.53元；交易日期2019-6-25，交易说明账单分期产品12-4期，金额1316.36元；交易日期2019-6-25，交易说明账单分期产品手续费，金额72.81元；交易日期2019-6-25，交易说明账单分期产品24-1期，金额361.29元；交易日期2019-6-24，交易说明分期还款，金额-8667.97元；交易日期2019-6-26，交易说明账单分期产品手续费，金额51.59元；交易日期2019-6-26，交易说明账单分期产品12-2期，金额524.31元；交易日期2019-6-25，交易说明支付宝，金额-6516元；分期信息：人民币账单分期，已入账期数/总期数1期/24期，分期总金额8667.97元，分期总手续费1747.44元，未入账手续费1674.63元；分期信息：人民币账单分期，已入账期数/总期数2期/12期，分期总金额6291.8元，分期总手续费619.08元，未入账手续费515.9元；分期信息：人民币账单分期，已入账期数/总期数4期/12期，分期总金额15796.35元，分期总手续费1554.36元，未入账手续费1036.24元；分期信息：人民币消费备用金，已入账期数/总期数2期/12期，分期总金额50000元，分期总手续费4980元，未入账手续费4150元）。平安银行信用卡（尾号9271）8月信用卡对账单内容记载：本期还款日2019年8月25日，本期应还金额7758.12元，本期最低应还金额7163.24元，账户交易明细（交易日期2019-7-15，交易说明消费专用备用金9110712手续费，金额415元；交易日期2019-7-15，交易说明消费专用备用金911071212-3期，金额4166.66元；交易日期2019-7-25，交易说明账单分期产品手续费，金额129.53元；交易日期2019-7-25，交易说明账单分期产品12-5期，金额1316.36元；交易日期2019-7-25，交易说明账单分期产品手续费，金额72.81元；交易日期2019-7-25，交易说明账单分期产品24-2期，金额361.16元；交易日期2019-7-26，交易说明账单分期产品手续费，金额51.59元；交易日期2019-7-26，交易说明账单分期产品12-3期，金额524.31元；交易日期2019-7-27，交易说明支付宝，金额-6452元；交易日期2019-8-7，交易说明利息，金额135.86元；分期信息：人民币账单分期，已入账期数/总期数2期/12期，分期总金额8667.97元，分期总手续费1747.44元，未入账手续费1601.82元；分期信息：人民币账单分期，已入账期数/总期数3期/12期，分期总金额6291.8元，分期总手续费619.08元，未入账手续费464.31元）。平安银行信用卡（尾号9271）9月信用卡对账单内容记载：本期还款日2019年9月25日，本期应还金额7036.8元，本期最低应还金额6789.94元，账户交易明细（交易日期2019-8-15，交易说明消费专用备用金9110712手续费，金额415元；交易日期2019-8-15，交易说明消费专用备用金911071212-4期，金额4166.66元；交易日期2019-8-25，交易说明账单分期产品手续费，金额129.53元；交易日期2019-8-25，交易说明账单分期产品12-6期，金额1316.36元；交易日期2019-8-25，交易说明账单分期产品手续费，金额72.81元；交易日期2019-8-25，交易说明账单分期产品24-3期，金额361.16元；交易日期2019-8-26，交易说明账单分期产品手续费，金额51.59元；交易日期2019-8-26，交易说明账单分期产品12-4期，金额524.31元；交易日期2019-8-25，交易说明本行自动还款，金额-27.74元；交易日期2019-8-28，交易说明违约金，金额356.78元；交易日期2019-8-28，交易说明支付宝，金额-7731元；交易日期2019-8-29，交易说明违约金冲销，金额-356.78元；分期信息：人民币账单分期，已入账期数/总期数3期/12期，分期总金额8667.97元，分期总手续费1747.44元，未入账手续费1529.01元；分期信息：人民币账单分期，已入账期数/总期数4期/12期，分期总金额6291.8元，分期总手续费619.08元，未入账手续费412.72元；分期信息：人民币账单分期，已入账期数/总期数6期/12期，分期总金额15796.35元，分期总手续费1554.36元，未入账手续费777.18元；分期信息：人民币消费备用金，已入账期数/总期数4期/12期，分期总金额50000元，分期总手续费4980元，未入账手续费3320元）。平安银行信用卡（尾号9271）10月信用卡对账单内容记载：本期还款日2019年10月25日，本期应还金额7520.49元，本期最低应还金额7269.93元，账户交易明细（交易日期2019-9-15，交易说明消费专用备用金9110712手续费，金额415元；交易日期2019-9-15，交易说明消费专用备用金911071212-5期，金额4166.66元；交易日期2019-9-25，交易说明账单分期产品手续费，金额129.53元；交易日期2019-9-25，交易说明账单分期产品12-7期，金额1316.36元；交易日期2019-9-25，交易说明账单分期产品手续费，金额72.81元；交易日期2019-9-25，交易说明账单分期产品24-4期，金额361.16元；交易日期2019-9-26，交易说明账单分期产品手续费，金额51.59元；交易日期2019-9-26，交易说明账单分期产品12-5期，金额524.31元；交易日期2019-9-28，交易说明违约金，金额339.5元；交易日期2019-9-29，交易说明口袋银行一键还款，金额-6789.94元；交易日期2019-9-29，交易说明口袋银行一键还款，金额-246.86元；交易日期2019-10-7，交易说明利息，金额143.57元；分期信息：人民币账单分期，已入账期数/总期数4期/24期，分期总金额8667.97元，未入账金额7223.2元，分期总手续费1747.44元，未入账手续费1456.2元；分期信息：人民币账单分期，已入账期数/总期数5期/12期，分期总金额6291.8元，未入账金额3670.17元，分期总手续费619.8元，未入账手续费361.13元；分期信息：人民币账单分期，已入账期数/总期数7期/12期，分期总金额15796.35元，未入账金额6581.8元，分期总手续费1554.36元，未入账手续费647.65元；分期信息：人民币消费备用金，已入账期数/总期数5期/12期，分期总金额50000元，未入账金额29166.62元，分期总手续费4980元，未入账手续费2905元）。平安银行信用卡（尾号9271）11月信用卡对账单内容记载：本期还款日2019年11月25日，本期应还金额7546.49元，本期最低应还金额7295.77元，账户交易明细（交易日期2019-10-15，交易说明消费专用备用金9110712手续费，金额415元；交易日期2019-10-15，交易说明消费专用备用金911071212-6期，金额4166.66元；交易日期2019-10-25，交易说明账单分期产品手续费，金额129.53元；交易日期2019-10-25，交易说明账单分期产品12-8期，金额1316.36元；交易日期2019-10-25，交易说明账单分期产品手续费，金额72.81元；交易日期2019-10-25，交易说明账单分期产品24-5期，金额361.16元；交易日期2019-10-26，交易说明账单分期产品手续费，金额51.59元；交易日期2019-10-26，交易说明账单分期产品12-6期，金额524.31元；交易日期2019-10-28，交易说明违约金，金额363.5元；交易日期2019-10-29，交易说明支付宝，金额-7521元；交易日期2019-11-7，交易说明利息，金额146.08元；分期信息：人民币账单分期，已入账期数/总期数5期/24期，分期总金额8667.97元，分期总手续费1747.44元，未入账手续费1383.39元；分期信息：人民币账单分期，已入账期数/总期数6期/12期，分期总金额6291.8元，分期总手续费619.08元，未入账手续费309.54元；分期信息：人民币账单分期，已入账期数/总期数8期/12期，分期总金额15796.35元，分期总手续费1554.36元，未入账手续费518.12元；分期信息：人民币消费备用金，已入账期数/总期数6期/12期，分期总金额50000元，分期总手续费4980元，未入账手续费2490元）。平安银行信用卡费用明细记载，2019年11月30日平安银行信用卡还款7546元，2019年12月24日平安银行信用卡还款7623.99元。手机平安银行App明细记载：2019年11月账单（内容显示：11月7日利息146.08元，10月29日支付宝-7521元，10月28日违约金363.5元，10月26日账单分期产品12-6期524.31元，10月26日账单分期产品手续费51.59元，10月25日账单分期产品手续费72.81元，10月25日账单分期产品12-8期1316.36元，10月25日账单分期产品手续费129.53元，10月25日账单分期产品24-5期361.16元，10月15日消费专用备用金9110712是415元，10月15日消费专用备用金9110712是4166.66元）；2019年12月账单（内容显示：12月7日利息152.29元，12月2日挂失费75元，11月30日支付宝-7546元，11月30日支付宝-1元，11月28日违约金364.79元，11月26日账单分期产品12-7期524.31元，11月26日账单分期产品手续费51.59元，11月25日账单分期产品手续费72.81元，11月25日账单分期产品12-9期1316.36元，11月25日账单分期产品手续费129.53元，11月25日账单分期产品24-6期361.16元，11月15日消费专用备用金9110712是415元，10月15日消费专用备用金9110712是4166.66元）。平安银行信用卡中心出具的《证明》记载：平安银行信用卡持卡人张晓进女士开户日期为2017年8月24日，持有我行平安标准卡银联金卡信用卡，卡号为62×××12信用额度为人民币壹万贰仟元整。截止2020年5月22日止卡片使用情况正常。平安银行信用卡中心出具的《证明》记载：平安银行信用卡持卡人张晓进女士开户日期为2017年8月24日，信用额度为人民币壹万贰仟元整，于2019年12月2日来电挂失其名下卡号为62×××71的平安银行信用卡，当前该卡状态为已挂失。经质证，被告认为，对证据1真实性、合法性认可，关联性不确认；对证据2三性不认可，是原告单方向被告妈妈所述并非事实；对证据3真实性、合法性认可，关联性不认可，无法证明该信用卡由被告使用，无法证明账单费用由被告产生；对证据4三性不确认，与被告无关；对证据5三性不确认，2018年2月初，原被告刚刚认识，尚未开始交往，原告尚未与其前女友分手，原告不可能在此时将信用卡交给刚认识的被告使用；对证据6、7、8、9、10三性不认可，与被告无关；对证据11真实性、合法性认可，关联性不认可，该账单是原告自己使用消费，与被告无关；对证据12真实性、合法性认可，关联性不认可，证明内容不认可，开户时间与额度一致无法证明两张卡为同一张卡；对证据13真实性、合法性认可，关联性不认可，属于借款的原告会特地标注，该3000元为恋爱时原告对被告的赠予，并非借款，2018年的借款，且是3000元这种小数目，拖至2019年4月才还不符合常理；对证据14真实性、合法性认可，关联性不认可。三、被告李盈颖答辩，双方之间不构成民间借贷关系，信用卡账单中部分为原被告双方的共同花销，部分为原告自己的花销，原被告在2018年2月初认识，3月中相恋，两人恋爱中的花销原告支付得更多，被告会通过向其转账的方式分担费用，2019年2月，原告要求被告直接将想要分担花销的部分帮其偿还本案涉案信用卡，被告想着反正钱都是给原告，帮她还信用卡也是一样的，遂同意，并开始将分担的约会费用存入原告的信用卡，被告虽答应帮原告还信用卡，却是情侣之间分摊约会费用，并非民间借贷。2019年7月两人分手，分手时被告要求原告负担恋爱过程中两人约会花销所欠全部信用卡金额，被告觉得恋爱中对原告确实有所亏欠，遂同意，因为原告要求被告按照每月归还信用卡的方式支付，被告遂每月为原告归还信用卡，是被告补偿原告的方式，是被告支付的“分手费”，从2019年2月至2019年10月，被告帮原告还信用卡，包括直接转账至银行卡以及其使用的支付宝的钱，累计达39889.94元，被告认为双方约会所产生的费用肯定早已还清，该约会花销不属于合法的民间借贷关系，被告已超额支付的部分被告不要求返还，但也不应该继续由被告支付信用卡费用，原告还坚持要被告还款是欲将其个人花费强加给被告，此时被告发现原告网上赌博，欠下赌债，被告遂拒绝继续为原告还信用卡。案涉信用卡一直由原告掌控，未交予被告，被告也并不知道支付密码。2019年3月25日，原被告在酒吧喝酒时，被告跟原告说其资金紧张，需要钱还信用卡，原告称其也没钱，于是两人打算从案涉信用卡中套现，当日，经过原告操作信用卡套现，被告获得借款10000元，并未约定利息，被告答应年内还清，后已实际还清，构成民间借贷关系部分的金额为10000元，被告已全额归还，超出部分不属于合法民间借贷，不应由被告承担。四、被告提交证据：1、原被告的微信聊天记录；2、支付宝信用卡还款电子回单；3、通话记录截图以及微信记录截图。其中支付宝信用卡还款电子回单记载：2019年2月25日向平安银行信用卡（尾号9271）还款700元；2019年3月25日向平安银行信用卡（尾号9271）还款840元；2019年4月27日向秦绍珍支付宝账户转款3000元；2019年5月25日向平安银行信用卡（尾号9271）还款340元；2019年6月25日向平安银行信用卡（尾号9271）还款6516元；2019年7月27日向平安银行信用卡（尾号9271）还款6452元；2019年8月28日向平安银行信用卡（尾号9271）还款7731元；2019年9月29日向张晓进建设银行卡转款6700元；2019年9月29日向张晓进建设银行卡转款89.94元；2019年10月29日向平安银行信用卡（尾号9271）还款7521元。经质证，原告认为，对证据1的真实性确认，关联性不确认，两人只是形式上的情侣关系，但并没有财务上的混同，不能证明被告所使用的信用卡款项就是双方的共同花销，在微信聊天中被告有使用案涉信用卡的行为是借款；对证据2真实性确认，从支付宝还款记录可以看出，被告每月均有还款，说明被告认可案涉信用卡欠款应当由其偿还，从微信聊天中可知被告前期是按最低还款额进行还款，后期被告还款金额也与信用卡账单吻合，证明案涉信用卡欠款都是被告还款的，其仍需要继续还款，被告的还款数额需要扣除2019年4月27日被告支付给秦绍珍的3000元，这3000元与本案无关，是原告用原告妈妈秦绍珍的支付宝账户出借给被告的3000元；对证据3真实性确认，关联性不确认。五、其他情况：诉讼中，原告提交了《张晓进案件涉案信用卡四笔分期账单总额由来明细总结》，该总结中详细列明了每月信用卡账单金额以及信用卡分期额度的构成。诉讼中，原告陈述，从2019年6月24日第四笔分期之后平安银行信用卡（尾号9271）没有产生新的消费及分期，所以账单是固定的，除了产生违约金及利息外，不会产生其他的，被告将2019年10月份的账单已经结清了，原被告在2019年11月底前还在讨论11月账单的还款问题，直至2019年11月30日被告将原告的微信拉黑，被告是以实际行为表示不再还款，原告才还了11月账单金额，此时也产生了利息及违约金，此利息与违约金在12月的账单中体现；诉讼请求1中要求被告偿还的借款本金53037.93元=7223.2（2019年10月份账单中人民币账单分期总金额8667.97元的未入账金额）+3670.17（2019年10月份账单中人民币账单分期总金额6291.8元的未入账金额）+6581.8（2019年10月份账单中人民币账单分期总金额15796.35元的未入账金额）+29166.62（2019年10月份账单中人民币消费备用金分期总金额50000元的未入账金额）+1456.2（2019年10月份账单中人民币账单分期总金额8667.97元的未入账手续费+361.13（2019年10月份账单中人民币账单分期总金额6291.8元的未入账手续费）+647.65（2019年10月份账单中人民币账单分期总金额15796.35元的未入账手续费）+2905（2019年10月份账单中人民币消费备用金分期总金额50000元的未入账手续费）+363.5（2019年11月份账单中2019年10月28日产生的违约金）+146.08（2019年11月份账单中2019年11月7日产生的利息）+152.29（2019年12月7日产生的利息）+364.79（2019年11月28日产生的违约金）。诉讼中，被告陈述，被告在平安银行没有信用卡，原告在平安银行的信用卡只有一张。裁判理由与结果本院认为，本案是民间借贷纠纷。根据原被告的诉辩称及举证质证，本案的争议焦点是：原告是否有借款给被告，被告向原告的平安银行信用卡（尾号9271）还款的行为是归还借款还是分担恋爱中的共同花销。对此，本院认为，首先，从原被告双方的微信聊天及原告使用母亲秦绍珍的支付宝账号与被告的支付宝聊天中可知，原被告虽是恋人关系，但在恋爱交往过程中双方对转款资金需要归还有较为明确约定，例如在支付宝聊天中原告多次使用秦绍珍的支付宝账户转款给被告，也明确提出要求归还的时间，而被告也多次按约定时间还款，例如在微信聊天中原告与被告之间对于几十元的外卖费或刷单费都会要求对方给付，故此，有理由相信如果双方之间确实存在大笔的共同开销，则双方应当会明确约定各人负担的具体数额，但本案中，被告却未能提交证据证明大笔开销系两人共同消费产生，也未能证明两人已约定大笔开销由双方共同负担；其次，在2019年4月3日的微信聊天中，原告说已将信用卡给被告了，而被告对此并未反驳；再次，在双方的微信聊天中，原告多次提及要求被告还信用卡费用，并提及信用卡的花销是被告花的，被告也未对此反驳，且多次要求原告提供信用卡App的动态验证码并操作还款，还款金额也与信用卡账单当期还款金额或当期最低还款额相吻合；综上，对被告主张原告并未将信用卡交给被告使用，被告支付的信用卡款项是分担恋爱中的共同开销的抗辩意见，本院不予采纳；对原告主张已将平安银行信用卡（尾号9271）交给被告使用，被告使用该信用卡消费、申请分期等，并承诺负责还款，本院予以采信；原告通过将其信用卡交给被告使用的方式，允许被告消费透支其信用卡及申请相关消费备用金、账单分期，双方之间已形成实际借款关系，被告应当向原告归还其使用信用卡产生的相应费用。关于被告使用信用卡产生的费用数额，本院认为，虽然原告未能举证证明信用卡交付给被告使用的具体时间，但从原被告双方的微信聊天中可知，被告主动要求原告发送信用卡App的动态验证码用于申请信用卡账单分期以及消费备用金，而账单分期金额和消费备用金金额与原告提交的相关信用卡账单中当期应还数额相互吻合，且被告归还信用卡款项的时间、金额也与信用卡账单中列明注明的还款时间、当期应还数额或当期最低还款额相互吻合，故本院采信原告主张2019年1月31日至2019年5月13日期间平安银行信用卡（尾号9271）的消费均系被告使用信用卡产生的；该消费透资数额，以及此后被告为偿还前述消费数额而申请的消费备用金、账单分期，以及由此产生的手续费，还有未能及时还款产生的逾期利息、违约金等均应属于被告向原告借款的数额，被告均应向原告支付。现原告主张被告已还清了信用卡2019年10月份的账单金额，目前尚欠53037.93元未归还，被告虽对此不认可，但未能提交证据反驳，故被告应当向原告归还53037.93元。关于被告认为2019年4月27日转款到秦绍珍支付宝账户的3000元是被告支付的案涉信用卡款项的抗辩意见，本院认为，原告使用母亲秦绍珍的支付宝账户向被告的支付宝账户多次转款，除2018年12月21日转款的3000元外，其余款项被告均已使用支付宝账户转回归还，在2019年1月23日原告使用秦绍珍的该支付宝账户与被告聊天时提及“有钱的话把钱还给我吧”，而2019年4月27日被告就使用支付宝向秦绍珍的支付宝账户转款了3000元；同时，被告支付信用卡的款项基本都是直接支付至信用卡账号，也会备注“信用卡还款”，极少数支付信用卡款项但未还至信用卡账户的情况，被告会在微信中向原告说明支付信用卡费用的方式，所以无论从款项往来的数额、往来的时间，抑或是款项往来的方式来看，明显与原告主张的该3000元是被告偿还原告用秦少珍账户出借的3000元更为吻合，故对被告的前述抗辩意见，本院不予采纳，该笔还款并非被告归还其使用案涉信用卡的款项。被告未按约定按时还款，应当自逾期还款之日起按年利率6%支付资金占用期间利息，原告主张以52520.85为基数从2019年11月30日开始计算逾期利息至实际清偿之日止，是原告对自身权利的处分，并不违反法律规定，本院予以确认；原告主张以517.08元为基数，从2019年12月24日计算逾期利息至实际清偿之日止，是原告对自身权利的处分，并不违反法律规定，本院予以确认。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定判决如下：于本判决生效之日起五日内，李盈颖向张晓进归还借款53037.93元及逾期利息（其中以52520.85为基数，从2019年11月30日开始计算逾期利息至实际清偿之日止；其中以517.08元为基数，从2019年12月24日计算逾期利息至实际清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1126元（张晓进已预交），由李盈颖负担，在本判决确定的给付期限内，李盈颖直接给付张晓进1126元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 梁 洁二〇二〇年九月八日书记员 黄惠玲