德阳市旌阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0603民初1800号 原告：中国银行股份有限公司德阳分行，住所地德阳市长江西路二段**。 负责人：宿秉文，该行行长。 委托代理人：邱崇勇，四川仁竞律师事务所律师。 委托代理人：杨青华，四川仁竞律师事务所律师。 被告：张应双，男，汉族，生于1975年11月7日，住四川省什邡市。 原告中国银行股份有限公司德阳分行（以下简称中国银行德阳分行）与被告张应双信用卡纠纷一案，本院于2020年5月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行德阳分行的委托诉讼代理人杨青华到庭参加诉讼。被告张应双经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼,本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行德阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告张应双偿还原告截至2020年3月8日账单日的信用卡借款本金22934.74元、手续费2665.92元、利息1319.36元、违约金2793.53元，以及未抛账本金52763.00元、手续费6331.56元，共计88808.11元,并从2020年3月9日起以88808.11元为基数按照约定方式计算违约金至付清为止(庭审中，原告明确：原告所诉违约金实际为利息，该利息计算的约定在信用卡领用合约18、19条中，即按照日利率万分之五计算)；2.本案诉讼费被告负担。事实和理由：2018年10月25日，因装修、家具及购物需要，被告张应双向原告申请信用卡和爱家分期业务，申请额度为100000.00元，36期，手续费12%，原告审核后向张应双发放尾号为4637的信用卡，并依约向其发放贷款。被告从2019年7月开始出现逾期，后虽偶有还款行为，但一直处于逾期状况。截至2020年3月8日，尾号为4637的信用卡借款逾期本金22934.74元、手续费2665.92元、利息1319.36元、违约金2793.53元,以及未抛账本金52763.00元、手续费6331.56元，共计88808.11元。综上，因被告逾期偿还分期贷款，应承担违约责任，原告有权要求提前偿还全部贷款。故原告诉至法院。 被告张应双未到庭。 根据原告中国银行德阳分行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、办理优客分期业务（100000元） 2018年10月25日，被告张应双填写《优客分期申请表》、《银行卡支付系统申请表—爱家分期》，向原告申请优客分期业务，申请分期额度100000元，分期期数36期；支付方式为受托支付；手续费率为12%，手续费金额为12000元；转入账户为×××85，开户行中国银行德阳分行；本金还款方式为按月等额本金还款，分期手续费按约收取；用途为装修建材、家用电器；并声明“本人已详细阅读本申请表、《爱家分期申请表》、《分期业务告知书》的全部约定条款”。 同日，原告（乙方）与被告（甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期协议》，约定甲方申请优客分期业务的，甲方可在信用卡优客分期额度内一定限额授权乙方将分期款项划至甲方本人中国银行优客分期借记卡账户，用于本协议中约定资金使用范围内的消费；信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还金额，不享受信用卡最低还款额；甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前归还欠款。如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；每期分期手续费=每期应还分期本金×分期付款手续费率；甲方未按期归还分期本金及手续费即构成违约，乙方有权宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期。该协议还约定，其他未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及其他相关业务规定执行。被告张应双在当日还出具《无卡交易授权委托书》，委托原告将100000元按照约定方式划入指定账户，同时全权委托原告划扣分期业务手续费12000元到原告指定账户，该授权委托书不可撤销。 二、信用卡个人申请表及领用合约约定 2018年10月31日，被告张应双（甲方）填写《中国银行信用卡个人申请表》，向原告（乙方）申请信用卡业务，《信用卡领用合约》（2017版）第三条利息和收费中载明，（一）（第18条）关于免息还款收费约定：信用卡免息还款期一般为20-50天，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定支付透支利息外，还应当按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。（二）（第19条）关于复利的计算约定：乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%），起息日以透支交易记账日为准。（三）关于服务收费的约定：持卡人使用信用卡需按银行对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、取现、分期付款等交易产生的各项费用，由银行直接计扣持卡人信用卡账户，具体收费项目及标准详见银行对外公布的中国银行服务价目表。第四条对账单及还款中载明，(一)关于全额或最低还款额的还款方式：持卡人可选择全额或最低还款额的还款方式，如持卡人选择全额还款，则在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，银行免收该部分非现金透支交易的透支利息；如选择最低还款额方式，持卡人应按本合约约定支付透支利息。（二）关于本金、利息、其他费用冲抵顺序：银行收到持卡人还款，按照以下顺序进行冲还即逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。（三）关于对逾期还款采取行动的约定：未能按时还款，银行有权将信用卡列入止付名单，未偿还款项视为全部到期（持卡人一次性清偿），银行有权通过司法途径等方式向持卡人催收欠款，持卡人应承担因此给银行造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。 三、涉案信用卡账户明细与银行对账单比对情况 2018年11月1日，原告按约将100000元转入被告张应双尾号为9385的银行卡中，并备注：张应双信用卡卡号：6259××××4637受托支付。 根据原告提供的被告信用卡对账单明细显示，截止2020年3月8日账单日，被告已出账各项款项为29713.55元，包括本金22934.74元、分期利息1319.36元、手续费（其他费用）2665.92元、还款违约金2793.53元；未抛账金额为52763.00元，未抛账手续费6331.56元。 本院认为，被告张应双通过填写申请表，在原告处申请优客分期业务，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期协议》，该协议系原、被告真实意思表示，合法、有效，双方均应按约履行义务。原告已按照协议和申请表在审核额度范围内向被告一次性发放款项，被告未按约履行还款义务，已构成违约，应按约承担相应的法律责任。 关于已出账本金、利息、手续费、违约金部分，本院依据信用卡领用合约关于本息还款顺序及利息、违约金等条款的约定，经对信用卡对账单、账户明细进行核对，予以确认。 关于未抛账部分，根据双方约定，原告有权在符合条件时宣布款项提前到期，现原告主张未抛账本金52763.00元（2777元×19期），未抛账手续费6331.56元（333.24元×19期），本院对此予以认可。 关于其后款项计算问题，合同中约定如未按约还款，其逾期利息计算标准上限为日万分之五，现原告主张按合同约定的计息标准（日万分之五）计算，符合合同约定；但关于逾期利息的计算基数，本院认为应以被告未偿还本金为基数计算逾期利息较为适宜，对原告超出部分的诉请本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、被告张应双于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司德阳分行偿还借款本金75697.74元、手续费8997.48元、违约金2793.53元、截止2020年3月8日的利息1319.36元，合计88808.11元，并从2020年3月9日起至本判决确定的给付之日止，以未还本金为基数，按日利率万分之五计算利息；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止； 二、驳回原告中国银行股份有限公司德阳分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费2020元，由被告张应双负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审 判 长  杨春兰 人民陪审员  王 庆 人民陪审员  邓鉴栗 二〇二〇年九月二日 法官 助理  汤 尧 书 记 员  谭 敏