湖南省永州市冷水滩区人民法院刑 事 判 决 书（2019）湘1103刑初559号公诉机关:永州市冷水滩区人民检察院。被告人：蒋柏林，男，1961年5月21日出生，汉族，湖南省永州市冷水滩区人，大学文化，永州农村商业银行不良清收组组员，住湖南省永州市冷水滩区；因涉嫌违法发放贷款罪于2018年8月31日被永州市公安局冷水滩分局监视居住。辩护人：唐永明，湖南君义律师事务所律师。永州市冷水滩区人民检察院以永冷检刑诉[2019]517号起诉书指控被告人蒋柏林犯违法发放贷款罪，于2019年12月17日向本院提起公诉。后永州市冷水滩区人民检察院以本案需要补充侦查为由于2020年3月16日向本院提出申请延期审理，本院决定同意该申请，2020年4月16日，永州市冷水滩区人民检察院申请恢复审理。永州市冷水滩区人民检察院以本案需要补充侦查为由于2020年5月25日向本院提出申请延期审理，本院决定同意该申请，2020年6月25日，永州市冷水滩区人民检察院申请恢复审理。本院受理后，依法适用普通程序，组成由审判员谭胡林担任审判长，人民陪审员肖卉、王方国参加的合议庭，分别于2020年3月13日、5月14日在本院第一审判庭公开开庭进行了审理。代理书记员覃婷担任庭审记录。永州市冷水滩区人民检察院指派检察员李玲芝出庭支持公诉，被告人蒋柏林及其辩护人唐永明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永州市冷水滩区人民检察院指控，被告人蒋柏林于2003年1月至2006年1月担任原永州市冷水滩区信用联社营业部主任一职，主要负责信用联社营业部存款、放贷、结算等工作的审批。任职期间，被告人蒋柏林违反国家规定，违法发放贷款441万元。具体情况如下：1.2003年12月25日，刘某1均以音响设备做抵押向原永州市冷水滩区信用联社营业部申请贷款20万元，蒋柏林未按规定要求刘某1均到相关部门办理抵押物登记手续，违法向刘某1均发放贷款20万元，导致贷款无法收回；2.2004年1月26日，唐某1因承建工程需要资金周转，便找到蒋柏林帮忙贷款，蒋柏林未按规定要求唐某1提供抵押担保物，违法向唐某1发放贷款30万元，导致贷款无法收回；3.2004年7月9日，黎某以妻子蒋某1的名义，向原永州市冷水滩区信用联社营业部申请贷款10万元，黎某向永州市东兴房地产开发建筑公司借了一本房产证作抵押，办理了全部贷款档案资料。蒋柏林未安排信贷员考察房地产的真实性，也未按规定办理抵押物登记手续，违法向黎某发放贷款10万元，导致贷款无法收回；4.2003年12月31日，雷某（户籍名：雷竣淇，已故）向原永州市冷水滩区信用联社营业部申请贷款30万元作为资金周转，蒋柏林未按规定要求雷某提供抵押担保物，违法向雷某发放贷款30万元，导致贷款无法收回；5.2004年8月9日，卿某向原永州市冷水滩区信用联社营业部申请贷款17万元用作周转资金，蒋柏林未按规定要求卿某提供抵押担保物，违法向卿某发放贷款17万元。至今已归还本金1万元，尚有16万元本金无法收回；6.2004年8月26日，周某1因资金周转，便找到蒋柏林申请贷款12万元。蒋柏林没按规定要求周某1提供抵押担保物，违法向周某1发放贷款12万元。至今已归还本金4.6万元，尚有7.4万元未归还；7.2005年9月26日，李某1假冒李金元之名向原永州市冷水滩区信用联社营业部申请贷款9万元。李某1提交李金元身份证复印件及房屋他项权利证作抵押担保，蒋柏林没有安排信贷员核实抵押物真实性，也未按规定办理抵押物登记手续，违法向李某1发放贷款9万元，导致贷款无法收回；8.2005年10月24日，蒋柏林胞弟蒋某3入股的永州市泉辉罐头食品有限公司（以下简称泉辉公司）需要资金周转，经二人商量，安排公司财务科长纪某以蒋柏林胞妹蒋某2的名义向原永州市冷水滩区信用联社营业部贷款40万元，所有贷款手续均由纪某代办。蒋柏林未按规定要求泉辉公司提供抵押担保物，违法向关系人发放贷款40万元，导致贷款无法收回；9.2005年11月7日，纪某在蒋某3的安排下，到原永州市冷水滩区信用联社营业部找到蒋柏林申请贷款40万元用于归还泉辉公司原贷款15万元以及公司其他人冒名贷款25万元。蒋柏林未按规定要求纪某提供抵押担保物，违法向纪某发放贷款40万元。至今已归还本金8万元，尚有32万元无法收回；10.蒋某3经与蒋柏林商定，2005年11月23日，永州市泉辉罐头食品有限公司以其名下国有土地使用权作抵押，向原永州市冷水滩区信用联社提出申请贷款189万元用于归还原公司借款本金186万元及利息。其中以黄某1名义申请贷款98万元，以唐某2名义申请贷款91万元，贷款手续均委托纪某办理。由蒋柏林、蒋某3、纪某到冷水滩区国土资源局办理贷款的土地使用权抵押登记手续，抵押期限为三年。办理好土地他项权证交由蒋柏林后，经蒋柏林审批，向黄某1发放贷款98万元，向唐某2发放贷款91万元。2006年12月18日，蒋某3因公司资金周转困难欲向中国农业银行贷款，经与蒋柏林商量，遂委托纪某到蒋柏林处拿出正在做抵押的土地他项权证，写上“因故未贷，请退出”，从国土局将国有土地使用证提前解押拿回。目前，永州市泉辉罐头食品有限公司以此土地使用权作抵押向农行贷款980万元。蒋柏林向关系人发放贷款，没有按规定登记、保管抵押物，且提前释放抵押物。现除已归还的15万元本金外，尚有174万元无法收回。11.2006年1月4日，何明山与蒋某3等人合伙开设的ｋｔｖ及汽车修理厂需资金周转，便找到蒋柏林帮忙贷款，蒋柏林未按规定要求何明山提供抵押担保物，违法向何明山发放贷款14万元，导致贷款无法收回。12.2006年1月5日，李某2以位于凤凰园车站新村1-5层商住房土地使用权作抵押向原永州市冷水滩区信用联社营业部贷款30万元，蒋柏林未按规定要求李某2办理抵押物登记手续，违法向李某2发放贷款30万元。至今已归还本金15万元，尚有15万元贷款无法收回。以上贷款，借款方已归还本金436000元，尚有3974000元本金无法收回。该院同时向本院提交了户籍证明、到案经过、基本情况证明表、责任认定报告书、借据、抵押登记簿、贷款档案资料、不动产权属登记信息查询、信用联社情况说明、证明、还款明细表及还款凭证、国土局关于泉辉公司土地使用权抵押登记相关材料、农业银行关于泉辉公司土地使用权抵押贷款的相关资料等书证；证人王某1、刘某1均、唐某1、黎某、蒋某1、卿某、周某1、李某1、蒋某3、蒋某2、纪某、黄某1、唐某2、李某2、何某、周某2、唐某3、唐某4、刘某2、马某、钟某、雷某、高某、熊某等人的证言；被告人蒋柏林的供述与辩解；视听资料等证据予以证实。该院认为，被告人蒋柏林违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，造成特别重大损失，其行为已经构成违法发放贷款罪，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人蒋柏林辩称：对指控的泉辉公司189万元贷款是办理了抵押登记的，手续是合法的，抵押物的登记、保管是有专人负责的，与他无关；蒋某3和纪某那笔40万元贷款都是用于资金周转使用，纪某是泉辉公司财务；雷某30万元贷款是借新还旧。被告人蒋柏林的辩护人提出：1.起诉书指控的12笔441万元贷款中，第3笔黎某以妻子蒋某1名义贷款的10万元，第4笔雷某贷款的30万元没有拿走，抵了之前贷款的90万元利息。笔贷款有500万抵押物，并办理了他项手续，第8笔以蒋某2名义贷款的40万元，第9笔以纪某名义贷款的40万元，第10笔以黄某1名义贷款98万元、以唐某2名义贷款的91万元，共计309万元为合法放贷，不应认定为违法发放贷款；2.起诉书认定上述贷款违法397.4万元与本案客观事实不符；3.违法发放178.4万元贷款本金不能收回的责任不应由被告人蒋柏林承担，被告人蒋柏林犯罪情节轻微，不应认定为犯罪；4.被告人蒋柏林的行为没有违反国家规定，不具备其所涉嫌犯罪的违法性要件；5.无证据证实起诉书指控的397.4万元贷款无法收回的事实，也无证据证实被告人蒋柏林应对所谓397.4万元贷款无法收回重大损失承担责任；6.上述贷款均系2003年1月至2006年1月期间的贷款，已超过追诉时效期限；7.公诉机关提交证据的程序不合法；8.公诉机关无法证实他项权证在蒋柏林手中保管及他项权证上盖的信用联社的公章是蒋柏林盖的。经审理查明,被告人蒋柏林于2003年1月至2006年1月担任原永州市冷水滩区信用联社（以下简称信用联社）负责信用联社营业部存款、放贷、结算等工作的审批。任职期间，被告人蒋柏林违反国家规定，违法发放贷款441万元，造成损失397.4万元。具体情况如下：1.2003年12月25日，刘某1均以音响设备做抵押向原永州市冷水滩区信用联社营业部申请贷款20万元，期限1年，贷款审批人、信贷员、回收责任人、调查人均为蒋柏林。蒋柏林未按规定要求刘某1均到相关部门办理抵押物登记手续，违法向刘某1均发放贷款20万元，导致贷款无法收回；2.2004年1月26日，唐某1因承建工程需要资金周转，到原永州市冷水滩区信用联社营业部贷款30万元，期限40天。贷款审批人、信贷员、包收责任人均为蒋柏林，蒋柏林未按规定要求唐某1提供抵押担保物到相关部门办理抵押物登记手续，违法向唐某1发放贷款30万元，导致贷款无法收回；3.2004年7月9日，黎某以妻子蒋某1的名义，向原永州市冷水滩区信用联社营业部申请贷款10万元，期限1年，贷款审批人、信贷员、包收责任人、调查人、四包责任人均为蒋柏林。黎某以所有权人为永州市东兴房地产开发建筑公司的一本房产证作抵押，办理了全部贷款档案资料，抵押担保借款合同及房地产抵押物清单均无永州市东兴房地产开发建筑公司签章。在上述情况下，蒋柏林未安排信贷员考察房地产的真实性，也未按规定办理抵押物登记手续，仍违法向黎某发放贷款10万元，导致贷款无法收回；4.2003年12月31日，雷某（户籍名：雷某1已故）向原永州市冷水滩区信用联社营业部申请贷款30万元作为资金周转，期限1年，贷款审批人、信贷员均为蒋柏林。蒋柏林未按规定要求雷某提供抵押担保物到相关部门办理抵押物登记手续，违法向雷某发放贷款30万元，导致贷款无法收回；5.2004年8月9日，卿某向原永州市冷水滩区信用联社营业部申请贷款17万元用作周转资金，期限15日，贷款审批人、信贷员均为蒋柏林。蒋柏林未按规定要求卿某提供抵押担保物到相关部门办理抵押物登记手续，违法向卿某发放贷款17万元。至今已归还本金1万元，尚有16万元本金无法收回；6.2004年8月26日，周某1因资金周转向原永州市冷水滩区信用联社营业部申请贷款12万元，期限至同年12月30日，贷款审批人、信贷员均为蒋柏林。蒋柏林没按规定要求周某1提供抵押担保物到相关部门办理抵押物登记手续，违法向周某1发放贷款12万元。至今已归还本金4.6万元，尚有7.4万元未归还；7.2004年5月21日李某1向原永州市冷水滩区信用联社贷款9万元，信贷员周某3，调查人周某3、唐某3。李某1提交李金元身份证复印件及房屋他项权利证作抵押担保。经查，李金元2004年5月20日在永州市房产交易所未设立抵押登记；李金元2016年6月30日以前无房产信息;《关于李金元同志的贷款调查材料》落款上只有打印的两个名字即唐某3、周某3,没有唐某3和周某3的手写签名。2005年9月26日，李某1借新还旧，以李金元之名向原永州市冷水滩区信用联社营业部申请贷款9万元，期限5个月，贷款审批人、信贷员均为蒋柏林。蒋柏林在上述情况下，没有安排信贷员核实抵押物真实性，也未按规定到相关部门办理抵押物登记手续，违法向李某1发放贷款9万元，导致贷款无法收回；8.2005年10月24日，蒋柏林胞弟蒋某3入股的永州市泉辉罐头食品有限公司（以下简称泉辉公司）需要资金周转，经二人商量，安排泉辉公司财务科长纪某以蒋柏林胞妹蒋某2的名义向原永州市冷水滩区信用联社营业部贷款40万元，2006年3月20日到期，所有贷款手续均由纪某代办，贷款审批人、信贷员均为蒋柏林。经查，该笔贷款无信贷档案，蒋柏林也未按规定要求蒋某2提供抵押担保物到相关部门办理抵押物登记手续，违法向关系人发放贷款40万元，导致贷款无法收回；9.2005年11月7日，时某永州市泉辉罐头食品有限公司财务科长的纪某在蒋某3的安排下，到原永州市冷水滩区信用联社营业部找到蒋柏林，以其个人名义申请贷款40万元用于归还泉辉公司原贷款15万元以及公司以其他人的名义冒名贷款的25万元，2006年5月2日到期，贷款审批人、信贷员均为蒋柏林。该笔贷款无信贷档案，蒋柏林也未按规定要求纪某提供抵押担保物到相关部门办理抵押物登记手续，违法向纪某发放贷款40万元。至今已归还本金8万元，尚有32万元无法收回；10.永州市泉辉罐头食品有限公司股东蒋某3经与时某原永州市冷水滩区信用联社营业部主任的胞兄蒋柏林商定向原永州市冷水滩区信用联社营业部贷款。2005年10月18日，永州市泉辉罐头食品有限公司以唐某2（泉辉公司法人代表何某丈夫）、黄某1（蒋某3妻子）的个人名义提出申请，并以该公司名下同一宗国有土地使用权作抵押，向原永州市冷水滩区信用联社提出申请贷款共计189万元用于归还原公司借款本金186万元及利息（包括以蒋某3名义贷款40万元、以陈乾名义贷款30万元、以周必娇名义贷款20万元、以何明山名义贷款40万元、以纪某名义贷款8万元、以黄某1名义贷款48万元）。其中以黄某1名义申请贷款98万元，期限12个月，以唐某2名义申请贷款91万元，期限12个月，贷款手续均委托纪某办理。2005年10月18日，蒋柏林安排时某永州市冷水滩区信用联社营业部副主任唐某3为信贷员，蒋柏林、唐某3分别在《个人贷款贷前调查与审批表》贷款收回责任人、信贷员一栏签名，同时由蒋柏林担任该笔共计189万元贷款的责任人、贷款调查人。2005年11月23日，唐某2、黄某1向原永州市冷水滩区信用联社出具贷款借据。后蒋柏林、蒋某3、纪某三人到冷水滩区国土资源局办理了贷款的土地使用权抵押登记手续，抵押期限为三年（2005年9月8日至2008年9月8日），土地他项权证［冷他项（200X）0XX号］。办理好土地他项权证交由蒋柏林后，由蒋柏林审批，向黄某1发放贷款98万元，向唐某2发放贷款91万元。蒋柏林拿到土地使用权证他项权利证书后没有按规定保管贷款抵押物土地他项权证。现除已归还的15万元本金外，尚有174万元无法收回。2006年12月18日，蒋某3因公司资金周转困难欲向中国农业银行贷款，遂将土地他项权证［冷他项（200X）0XX］拿出，由纪某写上“因故未贷，请退出”，从国土局将国有土地使用证提前解押拿回。目前，永州市泉辉罐头食品有限公司以此土地使用权作抵押向农行贷款980万元。11.2006年1月4日，何明山与蒋某3等人合伙开设的ｋｔｖ及汽车修理厂需资金周转，便找到蒋柏林帮忙贷款，蒋柏林未按规定要求何明山提供抵押担保物到相关部门办理抵押物登记手续，违法向何明山发放贷款14万元（2006年7月3日到期，审批人、信贷员蒋柏林），导致贷款无法收回。12.2006年1月5日，李某2以位于凤凰园车站新村1-5层商住房土地使用权作抵押向原永州市冷水滩区信用联社营业部贷款30万元，期限6个月，审批人、信贷员均为蒋柏林。蒋柏林未按规定要求李某2到相关部门办理抵押物登记手续，违法向李某2发放贷款30万元。至今已归还本金15万元，尚有15万元贷款无法收回。以上贷款，除已经归还本金43.6万元外，尚有397.4万元本金无法收回。2018年6月26日上午，公安机关在永州市农商银行口头传唤被告人蒋柏林到案。上述事实，有公诉机关及被告人蒋柏林提交，并经庭审举证、认证的下列证据予以证实：一、书证1.关于蒋柏林违规贷款的责任认定报告，证实2018年8月3日永州农村商业银行股份有限公司认定被告人蒋柏林违规发放贷款441万元。2.关于蒋柏林违法发放贷款的报案材料及发放贷款情况，证实被告人蒋柏林违法发放贷款的明细。3.被告人蒋柏林的基本情况及其住院诊断书，证实被告人蒋柏林的基本情况及其住院的基本情况。4.户籍证明，证实被告人蒋柏林犯罪时已成年。5.永州市农村商业银行营业部证明，证实2003年12月至2006年1月的8笔贷款在原冷水滩区农村信用联社营业部使用的《永州市农村信用合作社抵（质）押物登记薄》中没有抵押物的登记记录。6.冷水滩区农村信用合作联社营业部管理情况稽核报告及稽核整改建议书，证实信用社稽核部门提出：何明山14万元、唐某130万元二笔贷款系超权限贷款，蒋某1贷款抵押物少房产他项权证。7.永州市农村信用合作社冷水滩信用联社营业部取款凭条、收回贷款凭证、收回贷款利息凭证，证实收回：陈乾贷款本金及利息共计301584元、纪某贷款本金及利息共计80422.4元、何明山贷款本金及利息共计403400元、周必娇贷款本金及利息共计201980元、蒋某3贷款本金及利息共计403960元、黄某1贷款本金及利息共计516120元。8.永州市农村商业银行股份有限公司营业部出具的证明，证实原永州市冷水滩区信用联社营业部使用的《永州市农村信用合作社抵（质）押物登记薄》自2005年11月至2006年12月30日，没有永州市泉辉罐头食品有限公司土地他项权利证明书贷款抵押物的登记记录。9.全国农村信用合作社传票封面、科目日结单、湖南省农村信用合作社贷款付出凭证，证实付出：蒋某1贷款10万元、雷某贷款30万元、周某1贷款12万元、李金元贷款9万元、蒋某2贷款40万元、纪某贷款40万元、何明山贷款14万元、李某2贷款30万元、刘某1均贷款20万元。10.永州市国土资源局冷水滩分局出具的证明材料，证实永州市国土资源局在2003年1月1日至2006年12月30日期间办理事物依据相关条例，没有制定相关纸质工作流程。11.领取土地证书签收薄、永州市农村信用合作社抵（质）押物登记薄，证实2005年9月10日永州市泉辉罐头食品有限公司蒋某3将冷国用（2004）第ＡＧ-0019号证抵押至国土局，2006年12月19日注销登记，由纪某领取。抵（质）押物登记薄无该房屋产权证抵押登记。12.支付令，证实2010年4月27日冷水滩区人民法院向蒋某3作出支付令：被申请人蒋某3应当在收到本支付令之日起十五日内给付申请人永州市冷水滩区农村信用合作联社借款本金3180000元及各笔借款约定的利率计算尚未支付的利息，利随本清。13.还款承诺书及还款协议，证实蒋某3分别于2012年10月25日、2012年6月27日出具了还款承诺书及还款协议书。14.刘某1均的信用合作社贷款借据及证明，证实2003年12月25日，刘某1均向原永州市冷水滩区农村信用合作联社贷款20万元，审批人蒋柏林。15.刘某1均个人贷款贷前调查与审批表，证实刘某1均以存货为抵押贷款20万元，贷款收回责任人蒋柏林。16.唐某1的贷款借据及其不动产权属登记信息查询结果证明，证实唐某12004年1月16日向原永州市冷水滩区农村信用合作联社贷款30万元，审批人、信贷员、包收责任人蒋柏林；2018年7月25日经查询：2016年6月30日前唐某1无房产信息。17.卿某的贷款借据及不动产权属登记信息查询结果证明，证实卿某2004年8月9日向原永州市冷水滩区农村信用合作联社贷款17万元，审批人、信贷员、包收责任人蒋柏林；2018年7月25日经查询：2016年6月30日前卿某无房产信息。18.周某1贷款借据，证实2004年8月26日，周某1向原永州市冷水滩区农村信用合作联社贷款12万元，审批人、信贷员、包收责任人蒋柏林。19.何明山贷款借据、不动产权属登记信息查询结果证明、关于找何明山调查取证的情况说明及其户籍信息，证实2006年1月4日，周某1向原永州市冷水滩区农村信用合作联社贷款14万元，审批人、信贷员、包收责任人蒋柏林；2018年7月25日经查询：何明山2016年6月30日无房产信息；何明山1976年4月12日出生。20.李某2贷款借据、贷款档案资料、房产证复印件、房屋单元登记薄，证实2006年1月5日，李某2向原永州市冷水滩区农村信用合作联社贷款30万元，审批人、信贷员蒋柏林；李某2有一套面积634.63平方米的房屋位于在冷水滩区，一套面积207.98平方米的房屋位于冷水滩区；李某2将位于平方米的房屋作抵押。21.李金元农村信用合作社贷款借据、贷款档案资料、房屋所有权证复印件、情况说明、不动产权属登记信息查询结果证明、证明、关于“李金元同志的贷款调查材料”情况的说明、李金元农村信用社贷款付出、存款、开户凭证、湖南省农村信用合作社冷水滩信用联社营业部存款凭条、贷款付出凭证，证实李金元向原永州市冷水滩区农村信用合作联社贷款9万元，落款日期2005年9月26日，审批人、信贷员蒋柏林；李金元有一套面积140平方米的房屋位于冷水滩区；永州市房产交易所查询后：李金元2004年5月20日在永州市房产交易所未设立抵押登记；经查询李金元2016年6月30日以前无房产信息；永州市公安局冷水滩分局对李金元的公民身份证号码进行核查：户口信息系统中没有李金元的信息记录。22.蒋某1贷款借据、不动产登记权属信息查询结果证明、房屋所有权证复印件、房屋单元登记薄、贷款档案资料，证实蒋某1向原永州市冷水滩区农村信用合作联社贷款10万元，落款日期2004年7月9日，审批人、信贷员蒋柏林；经查询：无永州市东兴房地产开发建筑公司（永政房字第**）的房屋信息登记；位于冷水滩区（舜德摩尔）92109，建筑面积60.57平方米的房屋，所有权人蒋某1，登记日期2015年9月21日；经查询：2016年6月30日以前的房屋登记薄电子数据信息，无永州市东兴房地产开发建筑公公司（永政房字第**的房屋信息登记；永；永政房字第**所有权证，所有权人永州市东兴房地产开发建筑公司；蒋某12004年7月5日向原冷水滩区信用合作社申请贷款10万元，以永州市东兴房地产建筑公司房产证抵押，无该公司签章，贷款审批人、责任人蒋柏林。23.雷某贷款借据、不动产权属登记信息查询结果证明，证实雷某向原永州市冷水滩区农村信用合作联社贷款三十万元，落款日期2003年12月31日，审批人、信贷员蒋柏林；经查询：2016年6月30日以前的房屋登记薄等电子数据信息，雷某无房产信息。24.蒋某2贷款借据、不动产权属登记信息查询结果证明，证实蒋某2向原永州市冷水滩区农村信用合作联社贷款四十万元，落款日期2005年10月24日，审批人、信贷员蒋柏林；经查询：2016年6月30日以前的房屋登记薄等电子数据信息，蒋某2无房产信息。25.纪某贷款借据、证明、房屋单元登记薄，证实蒋某2向原永州市冷水滩区农村信用合作联社贷款四十万元，落款日期2005年11月7日，审批人、信贷员蒋柏林；为由冷水滩区珍珠路1708，建筑面积133.13平方米，所有权人纪某，登记日期2010年3月29日；永州市农村商业银行营业部证明纪某于2005年11月7日借款40万元人民币、借款人蒋某2于2005年10月24日借款40万元人民币，在其部暂未发现向他借款金额档案资料。26.唐某2、黄某1贷款借据、唐某298万元流动资金贷款材料汇编、黄某1贷款98万元流动资金贷款材料汇编、证明、土地他项权利证明书复印件、公证书、公正股权转让协议、永州市农商银行营业部证明、领取土地证书签收薄、土地登记审批表、土地登记申请书、抵押担保借款合同、具有强制执行力的债权文书公证书、中国农业银行股份有限公司永州冷水滩凤凰园支行证明、调取证据通知书、流动资金借款申请书、借款凭证、农业银行流动资金借款合同，证实唐某2向原永州市冷水滩区农村信用合作联社分别贷款60万元、31万元，落款时间2005年11月23日，贷款审批人、信贷员蒋柏林；黄某1（又名黄丽燕）向原永州市冷水滩区农村信用合作联社贷款98万元，落款时间2005年11月23日，贷款审批人、信贷员蒋柏林；二人均以永州市泉辉罐头食品有限公司位于冷水滩区平方米的土地作抵押，并办理了土地他项权利证明书［冷他项（2005）字第038］；二人贷款四包责任书均有蒋柏林落款；经永州农村商业银行营业部查询：2005年11月23日黄某1（又名黄丽燕）、唐某2在冷水滩区农村信用合作社营业部贷款189万元，当日在冷水滩区农村信用合作社的《表外科目借方传票》抵押物中没有他项（2005）字第038号土地他项权利证明书；2006年12月19日纪某从永州市国土资源局冷水滩分局领取了第38号土地证并注销登记，写明未贷款；原永州市冷水滩区农村信用合作联社营业部出具的证明：蒋柏林是原永州市冷水滩区农村信用合作联社营业部法定负责人，落款时间2005年10月17日。27.情况说明，永州农村商业银行对注明“因故未贷，请退出；2006年12月18日”的他项权证复印件使用的公章进行查找：a.现有档案中没有发现此次公章使用的登记记录及当时的公章使用规定，当时办公室公章管理人员唐国生因病已去世多年；b.当时冷水滩区农村信用合作联社各营业网点在办理注销抵押登记手续、退还抵押物他项权利证明书时，会在他项权利证明书上注明退还理由，并加盖营业网点公章，一般不使用冷水滩区农村信用合作联社行政公章。28.催收贷款本息通知书，证实截止2018年5月17日周某1共欠永州市冷水滩区农村信用合作联社贷款本息46.4万元。二、证人证言1.证人刘某1均的证言，证实1）2003年12月25日他在2003年12月25日贷款20万元之前就在原冷水滩区农村信用合作联社贷了几十万元，当时生意缺少资金，如果信用社不贷给他，以前的几十万就无法收回，所以当时的营业部主任蒋柏林就打电话给他，让他来营业部办贷款手续，他去找到蒋柏林，蒋柏林就对他说：“你的贷款手续领导批下来了，你立张字据就可以了。”他就按照蒋柏林的意思立了一张20万元的借据，蒋柏林安排会计和出纳将20万元的现金付给了他。他只提供了营业执照和身份证，蒋柏林没有要求他提供抵押物。他之后没有还本金，只付了几年的利息，距今已经将近15年了。2）贷款资料显示他用新时代音响作抵押，并有清单在册，但他不知道为什么没有办抵押登记手续。2.证人唐某1的证言，证实他在2004年1月到原冷水滩区农村信用合作联社营业部贷款30万元。大概在2003年，他承建冷水滩区河东云雾小区房屋基建工程，到2004年因资金周转不灵，他找到时某原冷水滩区农村信用合作联社营业部主任的蒋柏林给他贷款，蒋柏林讲：“作为熟悉人，我帮你忙，冒风险帮你借30万元，一个月到期后要马上还钱。”他答应了。2004年1月16日，蒋柏林在营业部拿了一张借据给他，他写了30万元的借据，并加盖了他的私人印章，蒋柏林在上面还加盖了单位公章，办好手续后信用社营业部根据他写的银行账号汇款30万元给他。贷款时蒋柏林问过他是否有抵押物，他讲没有，蒋柏林也没有强求他提供抵押物，他当时只写了一张贷款借据，在借据上写了他的身份证号码。他借了30万元后没有按期还款，直到现在十四年了都没有还。他的借款到期之后蒋柏林及工作人员都没有找他还贷款的事，十多年来都没有找过他，最近一年蒋柏林找过他三、四次要他还款。蒋柏林看到他是熟悉人，认识十多年了，相信他，所以没有抵押物也借款给他了，但是后来信用社营业部蒋柏林及工作人员没有催他还款，所以他就一直拖着没有还，只打了两个电话催他。3.证人卿某的证言，证实他在原永州市冷水滩区信用联社一共贷款280多万还是290多万元。第一次在天桥信用社用红星机瓦厂设备作抵押贷了90万元人民币，是唐升华经办的。第二笔在马路街信用社贷了20万，没有抵押物，是曾先云经办的。第三笔是在冷水滩信用联社营业部贷了17万元，没有抵押物，是蒋柏林经办的。第四笔是江东信用社贷了15万元，是吕绍卫几个人经办的。蒋柏林在冷水滩信用联社信贷部时他就认识了，2004年蒋柏林在信用联社营业部当主任，就跟其讲贷点款的事，其就答应了并问他贷多少？他说贷20万元，蒋柏林说其的权限只有17万元，2004年8月份（具体几号记不清了）。他就去立了一张借款，他叫会计、出纳将17万元人民币付给他了，他也没有抵押物，蒋柏林也没有要他提供什么资料。他贷款的二百多万元2016年前没还一分钱，2017年还了江东的8万多元钱。4.证人周某1的证言，证实2004年8月26日他在冷水滩区农村信用合作联社营业部贷款12万元。这12万元贷款有很久时间了，具体经过他记得不太清楚了，只记得是找到营业部主任蒋柏林贷的款，贷了12万元，后来还了一部分，只剩下74000元没还了。在借这笔贷款时，他在冷水滩二中对面开了一个铝材店，没有钱进铝材了，就去找到蒋柏林，他拿起铝材店子的营业执照去贷款的，立了一张12万元的借据，营业部的会计出纳付给他12万元的现金。这笔款是蒋柏林批准的，其只要他拿了铝材店子的工商营业执照，没要其用其他东西作抵押。他与蒋柏林是一个地方的，都是高溪市的。刚才借据他看了，以他的名字在原冷水滩区农村信用联社营业部贷了一笔10万元、一笔12万元、一笔4万元、两笔3万元、一笔2万元，还在高溪市信用社贷了5万元，另外他以他老婆汪小瑛的名字贷了两笔3万元的贷款，以他父亲周友夫的名字借了两笔3万元的贷款。这些贷款也是在冷水滩区农村信用社营业部贷的款。共计50万元，还了3万6千元，还有46万4千元没还。他以前生意做得蛮好，信用社愿意贷款给他。他没送什么好处给贷款的。5.证人李某2的证言，证实他是农业发展银行营业部业务部客户经理，大约在2006年1月份，具体哪天记得不太清楚了，他在冷水滩信用合作社贷过30万元的款。当时因他做生意急需资金周转，需要到银行贷款30万元急用。于是他想到了时某冷水滩信用联（信用合作社）主任的蒋柏林。因为此单位以前是从他们单位分离出来。他父亲时某农业银行行长，农业发展银行和信用联社是从农行分离出来的。蒋柏林和他比较熟。所以，他想到找其贷款比较方便。后来，他到信用联社找到蒋柏林，跟蒋柏林讲明了贷款的原因后，蒋柏林同意给他贷款。并要他带起身份证和房产证去信用社办理手续。他当时从家里拿起房产证原件和身份证到信用社找到蒋柏林。在他们营业部办理借款手续。由信用联社提供一张借款借据给他，由他自己填写30万元的借据。写上他的身份证号码，签了他的名字，并盖了他的私章。房产证原件压在营业部。蒋柏林在他填写的贷款借据上签了字，然后要营业部的工作人员给了30万现金给他。他当时借贷款的期限是六个月。即从2006年1月-7月。他提供房产证到信用联社贷款抵押，蒋柏林同他没有去房产局办理抵押手续，直接用房产证抵押。因为他做生意失败，导致没有资金还款。一直至今十二年了一直没有还贷款给信用联社。我没有给蒋柏林任何好处。6.证人李某1的证言，证实李金元是他姨娘的儿子，老家住在祁阳县，2004年后住在冷水滩河东（具体住址他不清楚）。2004年他承包芙蓉宾馆，他老表李金元要承包他芙蓉宾馆的餐厅，但其没有本钱，找他帮其借钱。他就带起其找到原冷水滩农村信用联社营业部主任蒋柏林，蒋柏林见是他带去的人（因为他在此之前曾找蒋柏林贷了款的，非常熟悉）。其就同意贷款给李金元。蒋柏林拿了两张贷款表格要李金元填，他给李金元写了“贷款申请报告”，帮李金元填写了“个人贷款前调查与审批表”、“冷水滩信用社贷款申请书”、“抵押担保合同”等部分内容。以后是怎么贷出款来的他就不知道了。这9万元是李金元用的，用什么东西抵押的他不清楚。他也不清楚为什么帮李金元写申请报告，填写贷款审批表格的时间是2004年4、5月份，借据又是2005年9月26日立的。他听说李金元已经死了，死了有好几年了。蒋柏林审批贷款这9万元，没有要他提供担保。如果是他使用此笔贷款，他负法律责任。7.证人周某3的证言，证实1）他在永州市冷水滩区信用联社营业部做信贷员时，在2005年9月份发放了一笔9万元的抵押贷款，这笔贷款一直到现在没有收回来，收不回的原因是这个贷款人所提供的抵押房产是假的，不存在的，这个贷款人他们也找不到了，他认为这是贷款诈骗案，所以来公安机关报案。在2004年上半年的时候，他们冷水滩区营业部主任蒋柏林（年约57岁）交给他一些材料，要他做一个叫李金元的人的贷款申请材料，他记得当时蒋柏林交给他的材料有贷款申请报告，抵押贷款担保合同，房屋产权证原件以及与贷款有关的申请资料、表格，他接过来后就将有关贷款的审批表格填好，他自己在各种审批表格上签了同意以及名字后将这些材料交给了蒋柏林，以后这个事他就没有过问了，也没有跟蒋柏林打听这个事后续进展是怎么样的，以后这笔贷款什么时候发出去的他不知情。直到2018年3月，永州市冷水滩区信用联社贷款清收组的工作人员打他电话，说他名下有一笔责任贷款没有收回来，要他配合工作。他就到信用联社找到了当时的贷款档案资料，发现这笔贷款的各类审批表等档案资料是符合发放贷款手续的，没有缺任何资料。但是他发现这笔贷款审批手续当中的《关于李金元同志的贷款调查材料》落款上只有打印的两个名字即唐某3、周某3,却没有唐某3和周某3的手写签名，唐某3是当时营业部的副主任，他是信贷员。按照当时贷款的审批规定，必须是贷款责任人、责任领导的手写签名，如果没有手写签名，贷款是绝对不允许发出去的。作为贷款最后把关和审批人是当时营业部主任蒋柏林，其应该必须甄别贷款审批手续以及签名是否符合规定后，才能最后决定是否发放贷款。但是李金元这笔贷款却放了出去，明显不符合规定的。但是这笔贷款的责任人却落到了他的名下，他觉得他是没有责任的，他觉得整个审批过程中，他是被蒙骗了，所以来公安机关报案的，认为李金元这笔贷款是贷款诈骗的行为。这笔贷款数额是人民币九万元整。贷款人李金元他从来没有见过面，他也不认识李金元。蒋柏林交给他的贷款审批手续材料当中，是房屋作抵押的，他当时看到有房产证原件和复印件的，这些房产证原件和复印件的名字都是李金元名下的，他看了这些材料后，就在各类审批表上签了同意并手写署了他的名字。按照规定，信贷员是必须进行甄别核实后才能许可同意的。因为当时考虑到蒋柏林我们营业部的主要负责人，他信得过蒋柏林，所以没有去核实贷款人李金元的身份以及贷款人所提供的抵押物。李金元他不认识，但是当时这笔贷款审批材料中，有这个贷款人李金元的身份证复印件，但是这几天他发现这个李金元是假的，是不存在的。这个李金元的房产证手续他现在发现都是假的，人是假的，房屋也是假的，都不存在。这笔9万元的贷款肯定是收不回了，这个李金元他的身份是假，人都找不到，贷款怎么可能收得回？这笔贷款的申请手续是2004年办的，贷款发出去却是2005年9月26日，按照正规的贷款报批手续，只要符合贷款条件的，一个月之内就可以发出贷款了，这笔贷款从申请到发放贷款，整个过程时间要了一年多，贷款申请审批的材料已经过期无效了，贷款却能发放出去来，他从来没有碰到过这个情况，这里面绝对是有问题的。永州市农商银行（原为永州市冷水滩区信用联社）向公安机关提供的关于李金元贷款审批手续中的《个人贷款贷前调查与审批表》、《贷款申请书》、《房地产抵押物清单》、《贷款“四包”责任书》上都有“周某3”的手写签署意见和签名，这些手写文字及签名是他本人手写的，没有任何人代写。这个李金元，他认为是一个叫“李某1”的男人假借“李金元”这个身份实施了诈骗，骗了信用社的钱。因为这个李某1早些年在他们信用社贷了很多次款，其以前那些贷款办手续写的字和签名跟这个李金元贷款时所写的笔迹和签名，他认为完全是一致的。在今年3月份，蒋柏林告诉他，李金元这笔贷款实际上就是李某1贷的，这个李某1他认识，是1968年出生的，他知道的他联系电话是138××******，其是以前河东体育中心对面的芙蓉宾馆的老板。这笔贷款调查审批手续他本人签字、签名同意以后，什么时候将这笔贷款发放出去的他不知情。但作为营业部的一把手的蒋柏林应该是明知李某1假冒李金元的名义办的贷款手续因为那些申请贷款的相关材料是蒋柏林亲手交给他要他办手续的，且又是蒋柏林自己把最后一关后，《贷款借据》经蒋柏林本人签字盖章后，再交会计、出纳凭《贷款借据》发放贷款的。他认为蒋柏林是明知李金元这个身份以及其抵押物房产都是假，可蒋柏林还是发放了贷款出去，导致贷款收不回造成损失，应该由蒋柏林负责。8．证人蒋某1的证言，证实她没在原冷水滩区农村信用联社营业部贷款，但听她丈夫黎某讲其曾以她的名义在原冷水滩区农村信用联社营业部贷了款。最近十来天黎某讲的。当时贷这10万元钱是怎么贷出来的，找谁贷的，贷出来干什么的她一概不清楚。贷出来的钱没经过她的手。她没去签字立据，一切贷款经过都是黎某去办的，她不清楚。9.证人黎某的证言，证实蒋某1是他的前妻。他们是2004年还是2005年就离婚了，2017年元月份复婚了。她现在跟他住在老鸦窝。2004年7月9日，蒋某1在原冷水滩信用联社营业部贷款十万元这笔款是他借的。2004年，他承包河道采砂需要资金，就找到原冷水滩信用联社营业部主任蒋柏林申请贷款，当时他在冷水滩信用度较高，蒋柏林同意贷款给他。要他拿房产证来做抵押。他就借了一个房产证本本交给蒋柏林。蒋柏林也没去看这房产证的房子在哪。找了几张贷款表格给他填，他填好后交给蒋柏林。蒋柏林要他立了一张10万元的借据，就叫会计把钱划给他了。蒋某1没去，他只是以她的名字贷款。所有的手续都是他办的。贷款的钱也是他用的。他记不起来房产证本本是谁的了，这房产证的房子在哪里他也不清楚。他只是借个房产证本本做样子，给蒋柏林看看而已。蒋柏林也没去调查房子在哪里。值得多少钱。他还没贷款，利息也没付。信用社打过几个电话给他催收。10.证人蒋某2的证言，证实蒋柏林是她哥哥，蒋某3是她弟弟，2005年10月24日，她没有去冷水滩信用联社营业部贷过40万元的款。2005年10月，她正在永州泉辉罐头食品有限公司做事，那是蒋某3和唐某2合开的厂子。大约过了4-5年，也就是2010年的时候，她在厂里听说是厂里纪某（财物总监）用她的名字到信用联社营业部贷过款。具体贷了多少钱不知道。她也没有去信用联社营业部办理贷款手续。当时公司是橘子大生产，需要钱，纪某贷起钱肯定给公司用的。纪某、蒋柏林、蒋某3都没有跟她讲过贷款的事。她也不知道后面还款情况怎样。11.证人纪某的证言，证实1）他去永州市泉辉罐头食品有限公司的时候，公司法人代表是唐某2，股东是唐某2，蒋某3。过了几个月后，法人代表换成了何某（唐某2的妻子）。股东是何某、蒋某3。2011年4月份，何某退出股份，全部由黄某1接手，法人代表黄某1，股东黄某1、蒋某3（黄某1的丈夫）。有些贷款他记不清了，只记得以蒋某2名义立了一张40万元的贷款借据。用公司的土地作抵押；以唐某2名字立了一张31万元的贷款借据，一张60万元的贷款借据；以黄某1的名字立了一张98万元的贷款借据。这些贷款借据都在蒋柏林手里办理，都是他填的表格，立的字据。蒋某3是蒋柏林的胞弟，他没看见公司送什么好处给蒋柏林。信用社没有找他催收还款，因为他去办贷款手续时，蒋某3自先跟蒋柏林商量好的。不需要他和蒋柏林洽谈的，借据上填写的地址全部是泉辉公司（泉辉罐头食品有限公司的简称）蒋某2是蒋柏林的胞妹，她在蒋某3泉辉罐头有限公司做过事，蒋某3告诉了蒋某2以她名义贷款的事。但蒋某2没有亲自到冷水滩信用联社营业部去办手续，一切都是他代办的。开始以唐某2，黄某1办贷款手续时，国土使用证放在冷水滩区国土局存档保管的，国土他项权证放在冷水滩信用联社营业部保管的。2006年11月份的一天，蒋某3在公司里找他讲：“你去蒋柏林那里把贷款的他项权证拿回来，具体事情我两已经讲好了，你去拿回来就是了。”他就从公司门口坐客车到冷水滩信用联社营业部（新办公楼，潇湘公园北门对面），打电话给蒋柏林。蒋柏林在电话里讲：“你在下面一楼等我，我马上来。”等了2-3分钟，他们在一楼的接待室见面。蒋柏林就把他项权证交给他说：“章子我盖了，要从国土局把土地使用证拿出来，必须在“他项权证”上写上“因故未贷，请退出”才能拿的出。他就拿起“他项权证”回公司了，他回到公司找到蒋某3，将“他项权证”给其看了一下，蒋某3说：“你到国土局把国土使用证拿回来。”他就按照蒋柏林讲的在“他项权证”上写上“因故未贷，请退出。”2006年12月18日，第二天我就到冷水滩区国土局将“他项权证”换回抵押贷款的国土使用证。蒋某3准备到农业银行去贷款，需要抵押物。蒋某3叫他将“土地使用证”拿到农业银行贷款，已抵押到农业银行凤凰园支行了。2003年8月份我到泉辉公司任财物科长，蒋某3是财物副总，其胞兄蒋柏林是冷水滩信用联社营业部主任，蒋某3为筹集资金。从蒋某3要他以他的名义贷款15万元后，陆陆续续用其他人的名义在蒋柏林手里贷了200多万。到了2005年11月份，这些贷款没有归还，蒋柏林觉得不是泉辉公司人的冒名贷款经不起检查。怕追责，就把其他人冒名贷款的25万元转到了他的名字。2005年11月7日借的40万元贷款他没有还，泉辉公司还了8万元本金，利息付到2010年6月29日。至今还有32万元本金没还。2005年11月份（具体日子我记不清了）。蒋某3在泉辉公司跟他讲：“我跟蒋柏林讲好了，你去把泉辉罐头食品公司以社会上人的名字贷的款换成唐某2、黄某1的名字。因为这些贷款不合程序，是由于蒋柏林帮忙带出来的，如果追起责任来，蒋柏林担当不起。所以你去补些手续。”他就到冷水滩信用联社营业部找到蒋柏林，按照蒋柏林的要求，提供了相关贷款资料，并办理了土地抵押手续，将土地他项权证交给了营业部。这次抵押贷款是189万元。一切手续都是他办的，唐某2、黄某1没有到营业部。这189万元归还泉辉罐头食品公司以社会上的名字贷款，将这些人的贷款借据拿了出来，他撕毁了。这189万元蒋柏林催收了的，具体催收了多少次他不清楚。这189万元还款情况他不清楚，具体情况蒋某3最清楚。蒋某2贷款40万元的情况跟唐某2、黄某1贷款189万元的情况是一样，都是他经办的。唐某2、黄某1、蒋某2和他四人共在蒋柏林手里审批贷了269万元的款。2）2005年11月7日，永州泉辉罐头食品有限公司用他的名字在原冷水滩信用联社营业部贷款40万元，用于清偿永州泉辉罐头食品有限公司以前在蒋柏林手里的老贷款，都是他去立的借据，用他的名义立了一张15万元的借据，还有25万元是用哪些人的名字立的借据他记不清了。这些贷款没有信贷员参与经办，没有抵押物，也没有提供贷款资料。永州泉辉罐头食品有限公司的黄某1，蒋某3夫妇开办的，蒋某3是营业部主任蒋柏林的亲弟弟。泉辉公司需要贷款时，蒋某3事先跟蒋柏林商量好，然后蒋某3派他去履行手续，就是要他去立张借据。他每次去营业部贷款都很简单，在借据上填好借款人姓名，贷款金额，蒋柏林在借据审批人一栏上签上其的名字就可以，然后到会计、出纳柜台做账，取款。泉辉罐头食品有限公司以黄某1、唐某2名义在原冷水滩信用联社营业部贷款189万元时，到冷水滩区国土局办理土地使用权抵押登记手续时有哪些人公安机关一共问了他三次，第一次他回答记不清了，因为怕得罪蒋柏林，做老好人。第二次回答是真实的，是他和蒋柏林、蒋某3三个到冷水滩区国土局去的，蒋某3代表借款方，蒋柏林代表信用社营业部放贷方。办好抵押登记后，由蒋某3签名领出“他项权利证明书”，他们三人从冷水滩区国土局出来上车后，在车上蒋某3就将“他项权利证明书”交给了蒋柏林。他在办理“黄某1、唐某2”贷款189万元的过程中，参与贷前调查的他看到人就是蒋柏林一个人，营业部没有其他人参与这189万元的贷款工作的贷前调查，以及到冷水滩区国土局办理土地抵押的“他项权利证明书”。2018年8月9日他回答了这189万元是归还了以前以蒋某3名字贷款40万元，陈乾名字贷款30万元，周必姣名字贷款20万元，何明山名字贷款40万元，纪某名字贷款40万元中还了8万元，黄某1名字贷款48万元，共计186万元，包括这些贷款利息算在一起共计190万7千多元，他从自己存折上去了一万七千多元补齐，将之前营业部贷款的账填平。这些贷款是他到营业部用“蒋某3、陈乾、周必姣”等人的名字立的借据，没有抵押物，也没有提供贷款资料，也没有其他信贷员参加，就是蒋柏林在我立的借据审批人一栏签上名字就可以了。3）2003年8月份，泉辉罐头食品有限公司股东蒋某3聘请他给其公司当财务科长，因为他与蒋某3是零陵商校的同班同学。大约2003年11月，蒋某3跟他讲：“公司资金周转困难，我已经跟我老兄蒋柏林讲好了，你去以你的名义到冷水滩信用联社营业部贷十五万元钱。”我说：“要的，我去办就是。”他就带好自己的身份证和私章到冷水滩信用联社营业部，找到了蒋柏林，蒋柏林二话没说，就拿出一张借据单子给他填写。他按借据单填好日期、数额、签上他的姓名、盖上他的私章，然后交给蒋柏林审批，蒋柏林在借据上签字后，他就拿起借据到营业部要钱，当时营业部付了他15万元现金。他把这15万元钱拿回公司交给了财物出纳周必姣。当时借款日期是6个月时间，这15万元借款到期后没有按时还款。贷了这15万元后，蒋某3陆陆续续要他以其他人的名义到蒋柏林手里贷款（具体以哪些人的名义，贷了多少款，时间久了，他记不清了。）到了2005年11月，蒋柏林要他把其他没在泉辉罐头食品公司做事人的冒名贷款换成他的名字，这样要他立了一张40万元的借据，抵扣了我借的15万元及其他25万元借款本金。2005年11月7日他立的贷款借据上标明已还本金8万元，付利息至2010年6月29日，这本金和利息不是他还的，是泉辉罐头食品公司还的。他是2007年4月离开了泉辉罐头食品公司。2007年4月以前贷款还本付息情况他知道，2007年4月以后的他就不知道了。4）2003年9月份至2007年3月份他脱产在泉辉罐头食品有限公司上班，任财务科长。2011年3月至9月份，他利用星期六、星期天在该公司做兼职财务总监。以黄某1的名字在原冷水滩信用联社营业部贷款98万元，以唐某2的名字贷款31万元和60万元，用泉辉罐头食品有限公司的土地作抵押的，这个抵押过户手续是他和蒋某3，还有冷水滩信用联社营业部的一个人共三人一起去冷水滩区国土资源分局办理的。营业部的这个人他记不得是谁了。办好了过户手续的“他项权利证明书”被蒋某3签字领出来后，交给他拿着，他去以黄某1、唐某2的名字立借据时，将抵押的“他项权利证明书”交给了营业部的人，这个人是谁他也记不得了。他们两个是不是同一个人，他也记不清了。以黄某1的名字在原冷水滩信用联社营业部贷款98万元，以唐某2的名字贷款31万元和60万元没有提现金走，也没有转账走，而是借款还旧。这次以黄某1、唐某2的名字共借款189万元，归还了以前以蒋某3名字贷款40万元，陈乾名字贷款30万元，周必姣名字贷款20万元，何明山名字贷款40万元，纪某名字贷款8万元，黄某1名字贷款48万元。共计186万元。包括这些贷款利息算在一起共计190万7千多元，他从他的存折本上另取一万七千多元补齐，将以前在营业部贷款的账扯平。5）公安机关第一次询问他有关把唐某2、黄某1抵押贷款189万元的抵押物（永州市泉辉罐头食品有限公司位于冷水滩区东侧，抵押面积39940.20平方米）从冷水滩区国土分局退出来一事的时候他已经全部实事求是的讲清楚了。他项权证是蒋柏林交给他的，交给他的时候已经盖好了公章，但没有写字，是蒋柏林告诉他必须协商“因故未贷，请退出”，到国土局才能拿得出抵押物的原始证件。第二天他去冷水滩区国土局门口，找了一张供办事员休息的水泥圆桌签上了“因故未贷，请退出”，再到国土分局地籍股将这抵押物他项权利证明书的原始证件换了回来。这个字是他写的，空白公章是谁写的他不清楚了，要去问蒋柏林了。当时蒋柏林放贷给唐某2、黄某1、蒋某2以及他的贷款营业部工作人员找他们催收了很多次，他去营业部还了利息的。12.证人黄某1的证言，证实1）她叫黄丽燕，又名黄某1。她是蒋某3的妻子。2005年11月23日黄某1借款98万元借据（仔细看了看）。这张借据不是她立的，她也不知道是谁立的。泉辉罐头食品有限公司是2003年，唐某2、何某、蒋某3三人开办的企业。她只知道唐某2、何某是夫妇，占60%股份，蒋某3占40%的股份，2011年10月份，唐某2、何某不搞了，就把60%的股份转给了她，法人代表写起了她的名字，整个公司的所有事情由蒋某3管理。泉辉罐头食品有限公司从2011年10月份后，就是她和蒋某3开办的了。她是挂名的法人代表，公司所有事务是蒋某3管理的。2017年9月份，冷水滩公安分局刑侦大队以拒不执行法院判决裁定罪将她关进看守所，关了二十天就变更为监视居住。2018年1月25日又将她关到看守所来了。她不知道泉辉罐头食品有限公司有没有去冷水滩信用联社贷过款。泉辉罐头食品有限公司的事务她没有管，只是挂了一个法人代表的名。具体事情蒋某3、唐某2、何某清楚。她认识蒋柏林，其是她丈夫蒋某3的哥哥，但她与蒋柏林很少往来，蒋某3与蒋柏林往来情况她也不清楚。2）她儿子是2005年2月7日出生的，所以2005年至2006年12月她在中亚家园808号房家里哺育儿子，从未参与其他任何事情。2011年10月，何某把60%的股份转到她的名下，她是法人代表了，就去公司生产车间去看看，协助管理，防止浪费，有时做一下统计、报表之类的资料。她一点都不知道泉辉罐头食品有限公司的资金来源及运作。泉辉罐头食品有限公司有多少借款她也不清楚。她认识纪某，其是她老公蒋某3的同学，她晓得纪某在泉辉罐头食品有限公司财务科做过事，具体他在财务科做什么，做了多久她都不知道。她根本不晓得纪某以她的名字于2005年11月23日在原冷水滩信用联社营业部贷款98万元这件事。蒋某3是2016年3月份发现在脑大面脑梗死，住在永州市中心医院，2017年3月份蒋某3大脑出血，住在永州市中心医院。她不知道2004年至2006年，泉辉罐头食品有限公司用她的名字在冷水滩信用联社营业部贷款的情况。13.证人唐某2的证言，证实他个人没有在原冷水滩信用社营业部贷款，但他和蒋某3合股搞了一个泉辉罐头食品有限公司，该公司以他的名字到原冷水滩信用社营业部贷了款。2003年6月份，他和蒋某3是湘南罐头厂的同事，厂里面临改制，他俩商量一起合股办一个厂子。当时冷水滩区农业与种子公司在上屹桥镇有个仓库要卖，他和蒋某3合股以268万元买了下来，开办了永州市泉辉罐头食品有限公司。他老婆何某占60%的股份，任公司的董事长。蒋某3占40%的股份，主管财务和内部管理，当时他们公司注册资金50万元，何某出了30万元，蒋某3出了20万元，买种子公司仓库付了30万元，另20万元维持公司正常运转。到了2005年10月份，公司自己出现短缺，需要贷款，由于蒋某3是主管财务的，其哥哥蒋柏林在冷水滩信用联社营业部当主任，就到冷水滩信用联社营业部贷款。贷款手续是财务科长纪某去办的，他只是在贷款申请报告上签了他的名字，具体是怎么贷款出来的，贷了多少钱他不清楚。贷款的钱也没经过他的手，具体怎么用法他也不知道，这一切贷款事情都是蒋某3和纪某经办的。蒋某3和纪某是中专同学。他只知道泉辉罐头食品有限公司以他的名字在冷水滩信用联社营业部贷了款，贷了多少钱他不清楚。并且没有找他催收。他们泉辉罐头食品有限公司的国土使用证由蒋某3保管，听说国土使用证在永州农业银行凤凰园支行做了抵押贷款。2）2005年的时候，他在泉辉罐头食品有限公司工作，任公司总经理，负责厂内全盘工作，他老婆何某任法人代表。他认识蒋某3和纪某，蒋某3是他公司股东之一，主要负责财务和办公司业务，纪某是公司财务科长。当时，他们公司确实需要钱办厂，他和蒋某3商量怎么贷款的事。他提出到农行贷款，是国家办的大银行，利息少些，正规些。蒋某3提出到冷水滩信用联社营业部贷款好些，因为其哥哥蒋柏林在营业部当主任，贷款办手续简单快一些，方便一些。所以，他们决定到冷水滩信用联社营业部贷款。具体贷款由蒋某3和纪某落实，这次贷款是以泉辉罐头食品有限公司的土地证作抵押，以公司的名义到冷水滩信用联社营业部贷款260万元。是由蒋某3和纪某去办的贷款，他没有去过，也没有签贷款借据。他们怎么找蒋柏林贷款，他不知道。具体他们俩有没有跟他讲用他的名字和黄某1的名字去贷款，他记不清了。但是他确定，他从来没有到冷水滩信用联社营业部贷过款。他和蒋某3在商量为公司贷款之事，没有委托纪某以别人私人的名字为公司贷款。据他所知，分批入财务的账大概90-100万元左右。蒋某3和纪某去办贷款的，贷款期限多久，贷了多少钱他不知道。至于他们怎么还款的情况他也不知道。这些事情都是蒋某3负责的。因为2005年11月份，蒋某3和纪某他们从冷水滩信用联社营业部贷回来的款没有达到他们预期要贷的数额260万元。一年以后，也就是2006年的时候，因公司缺钱，他和蒋某3讲到农行去贷款，要他把土地证拿出来。蒋某3和他讲，在冷水滩信用联社营业部贷款没有用土地证作抵押。可以拿出来到农行贷款。后来，他们又将土地证交到农行去贷款。他是公司领导，为方便工作，将他的私章和身份证复印件放在财务部纪某那里。但是他没有讲要他们拿去贷款用。他们也没有和他讲要拿去贷款用。关于催收还款的事，他只知道信用社的人来过，直接找蒋某3的。他也不知道蒋柏林是否来他公司要贷款。14.证人马某的证言，证实她是2005年元月份到冷水滩信用联社营业部工作，任会计，主要负责收、放贷款工作等。她记得在2005年11月23日（财务部有原始记录）那天，当时某营业部主任的蒋柏林拿了三张信用合作联社贷款借据给她，其中一张是黄某1的98万元的借据编号，贷款账号是368号，另外两张是唐某2的贷款借据，一张是60万元，一张是31万元的借据，贷款账号556号。三张借据共计189万元，蒋柏林要她根据其交给她三张借据189万元的贷款用于归还将蒋某3、黄某1、纪某等六人于2005年11月份以前向信用联社营业部借的贷款及利息（蒋某340万元、黄某148万元、纪某8万元、周必姣20万元、何明山40万元、陈乾30万元）。她根据蒋柏林的口头安排，做账，将这189万元做账全部用于上述六人贷款及利息的还账上去了。上述六人共欠信用联社营业部贷款本金及利息共计1907466.4元。差额部分由纪某从个人存款账户（账号00×××27-9信用社）取出17466.4元补齐全部欠款。上述六人的原始借据以及收款凭证由经办人纪某拿走。蒋柏林要她发放189万元贷款，她记得很清楚，蒋柏林没有交抵押物给我。按照银行规定发放这么多贷款用于还老借款，必须是领导跟她讲，她才敢执行，其他人对她讲，她是不会执行的。所以，她肯定当时是蒋柏林要她办理发放贷款手续。将189万元贷款用于还蒋某3六人以前的老贷款和利息的。因为蒋柏林当时是营业部主任，她是会计，蒋柏林提供了借据，要她办，她就办。第二，她看到蒋柏林是要她将189万元贷款用于还客户以前老的贷款及利息。没有要求付现金给客户，所以，她就没有要求蒋柏林提交抵押物给她。这件事情，她单位也找过她，她也到单位查找了2005年11月23日那天她在工作时间的全部贷款原始记录。从原始记录中的表外科目借方传票中的记录显示，当天只有三张贷款抵押物记录，无唐某2、黄某1贷款189万元抵押物记录。按照规定，有抵押物贷款的，当事人要先将抵押物交给她审查，她审查无误后再将抵押物交给钟某保管并进行登记。现她发现2005年11月23日钟某登记的表外科目借方传票中无登记抵押物记录。所以，她敢看定蒋柏林没有交抵押物给她放到信用联社营业部保险柜里去。如果有，钟某是知道的。蒋某3等六人以前的借贷款情况她了解的很清楚，是因为单位的人找过她了解此事，她同单位的人一同进档案室查询了2005年11月23日那天的原始记账凭证，所以她记得清楚，详细情况以原始记录为准。她不知道唐某2、黄某1这189万元贷款有没有抵押物。2）她是2005年元月至2016年3月在原冷水滩信用联社营业部任会计。她2005年元月份至2月在冷水滩解放路老营业部上班的，2月4日还是5号他们营业部搬到现在的湘永路235号办公地址，她就在湘永路235号办公地址上班至退休。2005年2月份以后贷出的款是她办理开票手续的，李金元、蒋某2、纪某、黄某1、唐某2、何明山、李某2的贷款是她办理开票的。当时蒋柏林是营业部主任，其把借据交给她，要她开票，她只有服从领导安排。贷款借据是由她会计保管的，贷款的档案资料是由营业部主任蒋柏林安排人员保管的。她是履行了自己的职责的，因为当时他们会计出纳不知道营业部的信用贷款权限是多少，一没看到文件，二没开会传达，所以营业部主任安排她开票，她不可能不开。2003年、2004年会计是唐艳丽，她是接其手的，出纳是谁她不知道。她的职责是：一是营业部固定资产的登记账户处理；二是跟其他银行业务往来的票据处理；三是传票的汇总；四是记帐传票的管理，五是贷款开票和还贷开票。她在营业部任会计期间，营业部大概有十多个人，分工为内勤和外勤。3）2005年9月26日，李金元在永州市冷水滩区信用联社营业部贷款9万元人民币，她负责开出“农村信用合作社贷款付出凭证”。他们查了档案，开户名是李金元的，2004年5月21日开户的，身份证号码：4329026********，这个身份证号码与2005年9月26日贷款借据9万元上留下的身份证号是一致的。2004年5月21日李金元贷款9万元没有经她的手办理，从调出的档案资料看李金元于2004年5月21日在营业部办理了一本活期存折，李金元于2004年5月23日取现金三万元，2004年5月24日取现金6万元，审批人蒋柏林。她不认识李金元。15.证人钟某的证言，证实2005年他在冷水滩信用联社营业部工作，2014年1月28日退休。他主要管理银行贷款的信贷抵押物和收贷款利息。他经仔细回忆，又通过档案室查阅，2005年11月份，没有人交泉辉罐头食品有限公司的土地他项权利证书给他保管。因为单位事先通知他，要他核实此事。所以他知道此事而事先查找了档案资料。2005年11月份，唐某2、黄某1到信用联社贷款189万元的事他知道一点，因为他在单位负责收贷款利息，唐某2、黄某1在他单位贷出189万元后，第二个月，他收利息时才知道此事。他不知道他们是否有抵押物，因为他不是信贷委员会成员，无权管信贷的事。蒋柏林是他们营业部主任，一把手。他从来没有收到任何人交给他泉辉罐头食品有限公司的土地他项权利证。16.证人唐某3的证言，证实1）2003年1月至2005年12月，她在永州市冷水滩区信用联社营业部上班，营业部副主任。他知道唐某2、黄某1在永州市冷水滩区信用联社营业部贷款的事。2005年10月份的时候，他们营业部的主任蒋柏林找到他说：“我弟弟蒋某3在上屹桥，伊圹开了一个罐头厂，需要流动资金。想贷点款。我们今天一起去他厂里看看。”他就跟蒋柏林到上屹桥伊圹厂子里去了一起。过了一段时间，蒋柏林找到他，要他在唐某2、黄某1贷款申请资料上签字，他看了一下资料。凡上报信用联社上的资料需要信贷员签字的，他就签了。以后怎么办的，他都没经手。他不清楚贷了多少款给唐某2、黄某1。唐某2是蒋某3的合伙人，黄某1是蒋某3的妻子。他也不清楚唐某2、黄某1贷款的抵押物是谁去办理过户手续的。2）2003年1月至2005年12月他主要负责催收贷款。发放贷款由营业部主任安排他去的时候我才去做。营业部发放贷款的流程有没有正式行文规定他不清楚。他们当时发放贷款，营业部主任安排他们信贷员做什么事，他们就去做什么。他没有办理一笔从贷前调查到立借据放款的完整的贷款手续。领导今天要他们去搞贷前调查，他们把贷前调查搞好后交给营业部主任，明天领导要他们去办理抵押手续，他们就同贷款申请人一起去国土、房产局去办理抵押手续，领导安排他们做什么，他们就将这件事做完，将资料交给营业部主任就完事了。他们把贷款资料整理好了后，就交给主任蒋伯林了，至于蒋伯林怎么保管他就不知道了。蒋柏林发放给刘某1钧、蒋某1、唐某1、雷某等人14笔贷款，他参与了几笔，时间久了，他记不清了，要看贷款档案资料。李某2贷款30万元，贷款资料中“永州市冷水滩区信用联社营业部贷款调查报告”是蒋柏林主任安排他填写的，是否调查了，他记不清楚了。抵押手续蒋柏林没有安排他去办理，是否办理过抵押手续他也不清楚。17.证人蒋某3的证言，证实他现在是深度脑梗死，脑溢血，得了两年多了。差点就死掉了，现在有很多事情记不清了，他全身左边都不能动了，瘫痪了。他现在想死都死不了。他认识纪某和蒋柏林。纪某是他同学，蒋柏林是他哥哥。以前他是湘南罐头厂总经理助理。湘南罐头厂改制后，他和唐某2、何某夫妇合办了泉辉罐头食品有限公司。他只占35%还是45%的股份。唐某2、何某夫妇占65%还是55%的股份。他到冷水滩信用联社营业部贷款了的，具体带了多少钱他记不清了。应该是他叫泉辉罐头食品有限公司财务科长纪某去贷的，因他现在大脑不清楚，很多事记不清了，贷款的事纪某最清楚，以其说的为准。他贷了大概有几千万元。在冷水滩信用联社营业部、永州市建设银行、永州市工商银行、永州市农业银行都贷了款。有的贷款还了，有的没还。他记不清在冷水滩信用联社营业部贷款的经过了。他得脑梗死的住院资料他估计在他老婆黄某1手里，她应该知道。18.证人熊某的证言，证实她1999年5月份至2008年3月在冷水滩国土资源分局工作，其中2005年7月份借调到永州市国土资源局地籍股工作，2005年7月份至2008年3月份期间，冷水滩国土分局有需要她工作的时候，就将她叫回去帮助解决有关问题。她在冷水滩国土分局工作期间负责土地登记。具体讲：主要是办理土地买卖过户手续，抵押贷款的土地抵押登记（即土地他项权利登记）手续。办理土地抵押贷款的登记首先要有物的土地使用证，抵押担保贷款合同，借款人、抵押人的身份信息，然后由借款人、抵押物人、放贷单位的工作人员一起来填写“土地登记申请书”，“土地登记委托书”银行或信用社提供“营业执照”以及委托来办理土地登记（他项权利证明书）人的介绍信和身份证，然后他们审核报局领导审批同意后，他们地籍股就办理“他项权利证书”就可以了。他们以国务院颁发的《土地登记办法》为依据的。2005年9月18日泉辉罐头食品有限公司到冷水滩国土分局办理贷款抵押“土地登记申请书”编号：他项第038号土地登记资料，她看了一下，经办人是杨凤姣，填表的笔迹是其写的，她是审核人，审批人胡建华（冷水滩国土分局原副局长，因违纪被开除）。办理借款抵押土地登记当时要求土地抵押担保人和银行或者信用社单位派人来地籍股在“土地登记申请书”上盖章就可以了。她看了冷水滩国地分局复印编号：他项第038号的土地登记审批资料中的证明：“证明：兹介绍蒋柏林同志为我部法定负责人”落款是冷区社营业部2005.10.17和蒋伯林的身份证复印件，他们办理抵押贷款土地“他项权利证明书”需要放贷单位派人来面签盖章，蒋柏林的证明及身份证复印件就是说明当时信用社委派蒋柏林来代表放贷单位的人办理抵押手续的。蒋柏林是否到他们地籍股办理抵押手续，时间久了，她记不清楚了，但可以认为蒋柏林来我们地籍股办理土地抵押贷款手续的。在土地抵押贷款还清后，申请退还“国有土地使用证时”只要银行或信用社放贷单位在土地抵押贷款的他项权利证明书上签字“贷款已还清”或“因故未贷请退出”加盖放贷单位公章，他们就将土地抵押人的“土地使用证”退还给他，不需要放贷单位派人来与他们对接，他们将此“他项权利证明书”放进抵押土地登记档案中，要领取“土地使用证”人在“领取土地主书签收簿”上签名就可以了，不需要办理其他手续了。她看了“他项第038号土地登记资料”，2006年12月19日纪某办理第038号未贷款，注销登记时有哪些人去办理她不清楚，2006年12月19日她已抽调到市国土资源局工作，原始凭证应该是“他项权利证明书”写有“因故未贷，请退出”和“领取土地证书签收薄”上纪某的签名。杨凤姣已退休，胡建华因违纪被开除，很多年他们没有跟他俩联系了。19.证人王某1的证言，证实他是受冷水滩区清收不良贷款筹建农村商业银行领导小组办公室所托，过来报案的。他是来举报原冷水滩区信用社联社营业部主任蒋柏林在2003年至2006年期间，超越权限违法发放贷款十四笔共计441万元，至今无法收回，造成巨大损失，今天他特意过来提供办案材料。他提供的报案材料中已经将蒋柏林违法发放贷款情况的清单列出，一共十四笔，共违规发放贷款441万元。20.证人肖某的证言，证实2003年1月至2006年2月份，他在原永州市冷水滩区信用联社上班，任信用联社稽核科科长，他们稽核科的主要职责是对区信用联社所辖营业部，信用网点的存款、贷款、收息、不良贷款等业务的检查、指导。他们科对贷款、不良贷款每年至少要进行一次全面检查，对营业部、下设信用社所放出的每笔贷款进行核对，是否按时收回本息，是否超权放贷。2003年至2006年期间，农村信用社网点的贷款审批权是一万元，在城区的信用社网点的贷款审批权是2万元，营业部的贷款审批权是3万元。如果发现贷款没按时收回本息的，或者发放超权限的贷款他们科向联社领导及时报告，并责令发放贷款单位限期收回，否则按联社文件精神处罚。2003年1月至2006年1月底，蒋柏林发放给刘某1钧、唐某1、蒋某1等14笔贷款，当时是怎么检查，处理的他记不起了。21.证人雷某的证言，证实2003年至2006年她在原永州市冷水滩区信用联社信贷科上班。他负责统计工作，具体是负责1104科目的统计上报，是根据区联社财务科提供的相关书籍，她填写号1104科目的表格，再上报永州市银监局。1104科目有三、四十张表格，由于时间久了，具体内容她也记不清了。联社各营业网点的贷款材料不需要报到她手里统计，她不负责贷款档案资料的管理工作，各营业网点贷款资料的审批手续不需要经过她的手。他们信贷科审批的贷款她是不知道的，所以她无法提供蒋柏林涉嫌发放的14笔贷款上报的相关资料。她负责的1104科目表格有月报、季报、半年报、年报，一式两份，一份上报市银监局，一份纸制表格留科里备查。22.证人高某的证言，证实2003年至2006年年底他在原冷水滩区信息联社稽核科上班。2003年前他在原永州市冷水滩区信用联社会计科当会计，2003年联社要给他交流换岗到稽核科，他到稽核科的工作就是检查联社各营业网点的会计、出纳工作，核查各营业网点的会计、出纳的账目是否一致，落实联社管理各网点的“六相符”措施，通过这些检查，防止联社下面各营业网点的工作贪污，挪用等违规、违法行为的发生。对联社下面的营业网点的主任、信贷员发放的每笔贷款，要求他们到期收回、督促，落实联社的谁发放谁收回、谁负责的四宝终身负责制，禁止发放违章、违规、违法贷款。他们对蒋柏林发放的每笔贷款都要求其到期收回的，但对蒋柏林发放给唐某1、蒋某1等人员的贷款，每笔具体核对落实是不是违规的就没发现了，因为没有人举报，他们联社有36个营业网点，稽核人员只有4个人，他们稽核人员不可能对每笔贷款是否违规作出稽核报告，他们只有督促他们把发放的每笔贷款按时收回。23.证人唐某4的证言，证实1）2003年1月至2006年12月底，他在永州市冷水滩区信用联社信贷科上班，任科长。当时信贷科还有雷某、伍梅兰和他共三人。信贷科的职责：管理永州市冷水滩区信用联社所辖信用社超审批贷款资料的收集，递交信用联社贷审会审批，所辖信用社贷款的清收以及信贷业务数据的统计和上报。2003年至2006年底，永州市冷水滩区信用联社会所辖信用社贷款审批权是3万元，有文件规定的，这个文件能不能找到就搞不清楚了，因为信用联社档案室移交多次，都不愿意接手保管。永州市冷水滩区信用联社所辖信用社的贷款权限最高只有3万元人民币，如果超过3万元，就要整理相关资料报到他们信贷科来核，他们科里再上报分管领导和贷审会审批。审批需要上报：借款人的申请贷款报告及个人基本信息，“个人贷款贷前调查与审批表”，贷前调查材料，抵押担保合同，抵押物清单。永州市冷水滩区信用联社营业部的贷款审批权限跟所辖信用社的权限是一样的，最高不超过3万元人民币。所辖信用社及营业部发放超审批权的贷款，不报资料到他们科，他们科就不知道，那是属于超审批权限贷款。他们科将超审批权限的贷款资料上报分管领导及贷审会审批，贷审会开会研究是否同意发放，同意发放，他们科在“个人贷款贷前调查与审批表”里的区联社审批意见一栏中答批审批意见，通知所辖发放贷款单领取资料，办理放贷手续。如果不同意发放，通知所辖发放贷款单没有通过，贷审会不同意发放就可以了。上报我科超审批权限的贷款资料是一式两份的，上报单有一份，信贷科有一份，他们科里由雷某保管的。蒋柏林2018年6月29日提供的刘某1钧“个人贷款贷前调查与审批表”“内容是2003年12月24日刘某1钧在永州市冷水滩区信用联社营业部贷款20万元。区联审批意见一栏的签字是他写的，是他盖的信贷科公章。是当时审批刘某1钧这笔贷款时签的，这张复印件的原件在哪里他不知道，他要去找一找。营业部出具证明没有刘某1钧这20万元的贷款资料，他也讲不清楚了，那是营业部的事。2）2006年1月5日李某2在原冷水滩信用联社营业部贷款30万元这笔，他参加了贷审会审核，信贷员是谁他不记得了，营业部主任是蒋柏林，抵押物是房子，他们贷审会要求办理过户抵押手续，营业部当时办了过户抵押手续没有，他们就不知道了。3）2004年9月26日，永州市冷水滩区信用联社下发了《冷水滩区农村信用联社贷款管理办法实施细则》［冷信联发（2004）70号］，2005年4月4日，下发了《进一步加强信贷管理的补充规定》［冷信联发（2005）39号］，他们当时就按照这两个文件要求去办理贷款工作的。除此之外，在没有其他信贷工作规章制度，只要审批人签名就可以做账提款了，很少、几乎没有信贷员，包收责任人签名。他不清楚2003年12月24日刘某1钧在永州市冷水滩区信用联社营业部贷款20万元时为什么没有办理抵押登记手续。当时的放贷流程是首先由贷款人写出申请报告，再由信贷员去调查，信贷员写出是否放贷的调查报告给信用社主任（或营业部主任）审批，当时信用社主任审批权是2万元，营业部主任审批权是3万元，超过审批权限的要报信用联社信贷科审批。信用社（营业部）主任审批时要看贷款人抵押物是否属实，档案资料是否齐全，贷款是否符合规定，符合上面条件的主任就签出意见。信贷审批小组签署同意放贷意见后，申请人就要到相关部门办理抵押登记手续，信用社（营业部）主任看到抵押登记手续后，就在借据上签字放贷，然后会计负责审查和保管抵押物，出纳看到借据、抵押物登记手续及抵押物后再放贷。4）他在原冷水滩区农村信用合作联社营业部任主任是在2006年2月份，接替的是蒋柏林的营业部主任一职。在任营业部主任期间，黄某2是冷水滩区农村信用联社的法人代表，办公室主任是唐国生，现已过世。在他任营业部主任期间办理退还贷款抵押物他项权利证明书的流程很简单，只要贷款抵押人将此笔贷款本金及利息偿清，保管抵押物他项权利证明书的会计、出纳就会退给贷款人的抵押物他项权利证明书，贷款抵押人在他们营业部贷款抵押物登记薄上领取人一栏签上名字就可以了。他们在抵押物的他项权利证明书上写“贷款已还清”加盖营业部业务公章后交给贷款人，贷款人拿起他项权利证明书到国土局或房产局领取抵押物的原始证件。（唐某4看了永州市国土局冷水滩分局档案室提供的他项权利证明书复印件）这个“因故未贷，请退出”他项权利证明书他一是不知道这件事，二是这件事不是他办的，三是他也没有安排人办过这件事。他们营业部退还他项权利证明书不需要到联社去盖公章，他们该营业部的公章就有效。他在任营业部主任期间对蒋柏林发放的唐某1、蒋某1、雷某、卿某、周某1、李金元、蒋某2、黄某1、唐某2、何明山、李某2的贷款进行了催收，但这些人就是不还。24.证人唐某5的证言，证实2003年元月至2004年12月，她在原永州市冷水滩区信用联社营业部上班，任会计；2005年元月至2009年4月在原永州市冷水滩区信用联社财务科上班。她（看了公安机关出示的会计记账凭证）经手开票的有唐某1贷款30万元、卿某贷款17万元。记账、付款是由另外两个人负责的，记账是陈华、付款是出纳申水凤，复核是欧宇秀、经办是魏京珊。当时的营业部发放贷款的借据是她管的，抵押物是钟某管的、贷款档案资料是信贷员管的。当时的信贷员有哪些人她记不清了。当时她在营业部上班对发放贷款并没有监督职责，发放贷款的工作人员及领导只要交借据给她（借据必须要营业部主任签字），她核实借款人身份信息及本人到场后就给其开放款凭证，然后交给记账的会计、出纳办理转账、付款手续。当时营业部贷款30万元给唐某1、贷款17万元给卿某，她作为会计是没有责任的，贷款调查及资料整理是信贷员办的，借据是营业部主任签字同意的，她不可能不开票。营业部主任签字同意，立了借据要她开票，她开了票其他会计、出纳要记账、付款，他没有责任，他们也没有责任，这是一环扣一环的。当时营业部主任是蒋柏林。25.证人杨某的证言，证实2005年至2006年12月底，她在永州市国土局冷水滩分局地籍股负责贷款抵押他项权利证明书的办理登记及退还登记时，关于退还登记，他们只审核在退还的他项权利证明书上有贷款银行的签字及加盖公章就可以退还抵押物的原始证件。他们分局对这种事情没有什么明文规定，他们抵押物他项权利证明书上的签字及公章与贷款银行是一致的就要得了。如果在他项权利证明书上只加盖公章，没有签字的意思表达，他们不会办理的。办理他项权利证明书时没有要求贷款银行的业务人员陪同办理。26.证人黄某2的证言，证实2004年6月至2014年7月他担任原冷水滩区农村信用社联社的理事长，主管联社全盘工作。营业部是联社的内设部门，不具有法人资质。2015年11月23日，永州市泉辉罐头食品有限公司以其名下的国有土地使用权作抵押向信用联社营业部贷款189万元这件事他不知情，他不确定当时信用联社营业部在200万元以下的贷款有无审批权，因为每隔一段时间，贷款权限有变动。但营业部拥有信贷审批小组，在权限内他们可以自己审批，不用报到他们联社审批。他不确定这笔贷款是否报到联社，到期后是否归还了本金及利息他也不清楚。纪某交到国土局拿出土地使用证的他项权证上面的公章是联社公章，但他不知情，蒋柏林没有向他汇报过此事，他也没有批准过，他不清楚这个公章是如何盖上的，而且上面写的“因故未贷，请退出”的内容是与已贷款未归还的事实是不符合的。当时联社的公章使用必须经过审批，一般是联社分管领导和他都可以审批签字。如果没有归还贷款本息联社绝对不会在他项权证上盖公章换出土地使用权证，这是违法的。27.证人王某2的证言，证实2006年7月至2009年8月她在原冷水滩区农村信用联合社任副主任，分管办公室、财务、资产保全，当时的办公室主任是唐国生，联社的行政公章是唐国生管理的。当时联社的公章使用必须经过审批，原则上要经过联社理事长审批，若理事长不在则由她分管的办公室审批，审批后由办公室主任盖上公章，公章也是由办公室主任保管的。审批盖公章的事项均有登记。2005年11月23日联社贷款189万元的事情她不清楚，那时她还没去联社工作。纪某交到国土局的他项权利证上面的公章是联社公章，但她不知情，也没有印象，蒋柏林也没有就此事向她汇报过，他不清楚这个章是如何盖上的。三、辨认笔录辨认笔录，证实周某3辨认出李某1；蒋柏林辨认出李某1。四、鉴定意见1.湖南迪安司法鉴定意见书：湘迪安司鉴中［2019］文鉴字第63号，证实1.送检的标称时间为“2004年4月30日”的李金元《冷水滩区信用合作社贷款档案资料》中的《个人贷款贷款前调查与审批表》“经办信贷员意见”栏上方表格内的填写字迹与送检材料中署名为“李某1”“兰金霞”的样本字迹是同一人所写；2.送检的借款日期为“2003年5月23日”的兰金霞《贷款借据》中“还款计划”栏上方表格内的填写字迹与送检材料中署名为“李某1”“兰金霞”的样本字迹是同一人所写。2.湖南省公安厅鉴定书：湘公物鉴（文检）字[2020]129号，证实写有“因故未贷，请退出”字样的“永州市冷水滩区农村信用合作社联合社”的印文与样本1-2上同内容的印文不是同一印章所盖印。五、被告人的供述与辩解被告人蒋柏林的供述与辩解，证实1）他在冷水滩信用联社营业部工作，任营业部主任，现该单位于2017年3月份改为永州农商行。他2004年的时候是该单位的营业部主任。李金元的贷款是他和周某3两个人经办的，他知道这个情况。大概在2004年5月份，芙蓉宾馆的老板李某1找他贷款讲，其芙蓉宾馆需要装修缺钱，需要贷款9万块钱装修，并且用房产作为抵押（没有讲具体的房屋在哪里），他安排李某1准备需要贷款的手续，一是提供身份证，二是办理房屋抵押手续，三是写出贷款申请报告，后来李某1按他的要求先向他提供了李金元的贷款手续，李某1对他讲是以李金元的名义来贷款，贷起这个款是给李某1用的，用于芙要宾馆装修，信用社将9万块钱贷款打到李某1在银行的账户上，因李某1在他们银行多次贷款，他行有李某1的银行账户。他当时以为有李金元的房子做抵押贷款是可以的，但是他没有见到李金元这个人。他收到李某1提供的李金元的贷款申请报告后，安排周某3负责对李金元的住址、用途及抵押房屋的真实性进行全面调查，周某3调查后，写出了调查报告后报他审批，然后他就报联社领导审批，领导审批后，他们按程序打款到李某1的银行账户上面（其账号他银行有记录），他记得这笔款大概是在2004年6月份的时候付给李某1的。个人贷款前调查与审批表是的前半部分应该是李某1写的，因为李某1在他们行多次贷款他比较熟悉其笔迹，确定是李某1填写的，特别是李金元名字及地址的笔记，他特别清楚。按贷款程序填写贷款前调查与审批表应该是在周某3负责调查的时候，找当事人填写的。李金元的借款担保承诺书也是在周某3调查过程当中由周某3找当事人填写，不是他写的。借款担保承诺书上面的签名是李某1的笔记签李金元的名字。李金元的房屋抵押的房屋他项权利证是在信用社办完贷款审批手续后由贷款人拿起他项权利证交给信贷员周某3审核，再由贷款人同周某3一起交给信用社主办会计唐艳丽审核，会计审核后再交给保管员保存。他没有看到这个李金元的他项权利证。办理调查程序的全过程是由李某1还是李金元和周某3一起参加调查的他不清楚，我没有参加。只是他们调查完后，周某3将调查的全中资料送到他这里来审批，他在借据上面跟审批表上面都签了名。李某1收到他们银行贷款后，2004年5月写了借据给他们银行，贷款的期限为一年。李某1收到贷款到期后，2005年9月26号之前将银行所欠利息全部结清，9万块钱本金没还，信用社重新让其写了一个借据，借款日期改为2005年9月26日，贷款借据仍是李某1拿李金元名字的章子盖在收据上面的。2004年写的借据他们银行已经退给其了，2009年7月，李某1向他们行交了5000块钱利息，2009年8月至今没有再向他们银行交钱了。2005年9月20日李某1应该是在会计唐艳丽面前盖章的，因为转贷款借据是由唐艳丽负责的。李某1拿了贷款9年没有还钱因为他2006年元月份离开了原工作单位，之后追要贷款没有他不清楚。他们看到李某1不还款以后，就对李金元向他们银行提供的他项权利证去永州市房产局了解了一下，查不出房屋编号，也就是没发放李金元的房屋他项权利证出来。他当时认为只要有房子作抵押就不要紧，所以他就接了李某1交给我李金元的申请报告，至于抵押房屋是真是假他不清楚，是由周某3负责的。李金元的身份证是由李某1提供给周某3的。这笔9万块钱的贷款现在无法收回。2)他是永州市农村商业银行的一名员工，现在清收组专门催收未收回的贷款。是因为他2003年2月至2006年1月10日期间，他担任原冷水滩区信用联合社营业部主任时，违法发放了十多笔贷款给借款人，至今仍未收回。给单位造成巨大损失多达400多万。ａ.他认识刘某1均，2003年12月份（具体时间他记不得）刘某1均找到他，在他们冷水滩区信用联合社贷款了20万元。是经他手办理的贷款。刘某1均以前是在冷水滩区步步高超市的楼上专门做ＶＣＤ、ＤＶＤ、音响等生意的，当时生意做的很大。因为资金短缺，就想到他们冷水滩区信用联合社过来贷款缓解下资金压力，因为他俩之间比较熟悉，知道刘某1均没有抵押物，就同意给其贷款20万元，借期为一年，后让刘某1均本人在贷款借据上签字，留下了营业执照和身份证号码，就将这笔20万元贷款给了其。他只要求刘某1均提供了本人身份证复印件和营业执照，没有提供其他抵押物作为担保。他看其当时生意做得很好，比较信任其能偿还的起。就没有让其提供抵押物。刘某1均没有按期偿还贷款，只付了几年的利息，本金一直欠着，直到现在还未偿还。刘某1均，男，50多岁，中等身材，现在步步高超市对面经营一家音响店，家住冷水滩区电影公司综合楼****，手机号码139××××****。ｂ.2004年1月16日，经过他审批在冷水滩区信用社贷款30万元给一个叫唐某1的男子。当时，唐某1是在他们单位的职工宿舍搞机建，跟他熟悉，就找到他说，最近手头搞工程资金比较短缺。想让他帮忙搞点贷款周转下，只借40天马上就还。他就同意了唐某1的借款要求，因为跟其很熟，他也没安排信贷员去制作借款资料和要求唐某1提供抵押物，由于时间很久，很多东西他都不记得了，反正唐某1没有提供抵押物，他就在借款借据上签字审批同意贷款30万元给唐某1，借款时间是40天。直到现在这笔贷款没有收回。ｃ.2004年7月9日，黎某到我办公室过来找到他说，最近生意要点资金周转，让他想办法借款10万元给其，他就跟黎某说，借款可以，但是要提供抵押物，黎某就拿了一本房产证给他。他也没有安排人去查实房产是否是黎某本人所有，也没有安排信贷员去现场考察房屋所在地，也没有办理房产过户抵押手续。仅凭他跟其的个人关系，他就答应了黎某以其老婆蒋某1的名字贷款申请。并由他一个人去帮黎某办理制作的贷款资料。没有安排其他工作人员插手这个事。贷款资料制作完以后，他就拿出了一张借款借据给黎某，其在借据上面印了其老婆蒋某1的个人章，并留下她的身份证号码，他就在审批栏签字同意贷款10万元，借款期限为一年，就将这10万元款项给了蒋某1，此笔贷款至今仍未收回。d.2003年12月31日，贷款给雷某的30万元是放贷收息的。借款人雷某没有拿钱走，只是信用社内部账户处理，是联社安排他们这么搞得。具体做法就是雷某以前是他们信用社的贷款大户，每年的12月31日，是他们年终结算，为了完成整年的收入目标。就安排他们找到雷某来签字贷款，其他什么手续都没搞，就立了张借据。由雷某本人来签字，借款期限为一年，目前，贷款人雷某已经死亡，这笔钱也无法收回。雷某这笔贷款具体是哪个领导安排的，时间久了，元记不清了，他记得下了一个批复文件的，但他找了一段时间，还未找到，还要到档案室继续去找。ｅ.2004年8月9日，卿某到单位找到他喊他帮忙搞点贷款出来作资金周转，借期为半个月就马上还款。因为他跟卿某比较熟，当时卿某生意做的很大。他相信其能还的起。他就答应借款17万给其，也没有去制作贷款资料和要求提供抵押物，就在一张借据上签字审核同意发放贷款17万元给卿某，贷款期限为半个月，贷款期限到期后，他打了几个电话给卿某，其说没有钱还的。后来他调离营业部后，也没有找卿某其催收贷款，至今现住十多年了，卿某的贷款还未收回。ｆ.2004年8月26日，周某1过来找到他想再贷一笔12万元的，因为以前周某1在他手里贷了很多笔款，他跟其非常熟悉，他就很爽快的答应了周某1的申请，也没有让其提供抵押物，没有制作贷款资料，就在一张12万元的借据上签字，他签字同意审批贷款12万元给其，后面周某1还了46000元，还有74000元的本金直到现在都还未归还。ｇ.2005年9月26日，李某1带了一个人跟他说是准备承包其经营的芙蓉宾馆餐厅的。需要借点钱作为启动资金。因为李某1在搞芙蓉宾馆的时候，在他手上借了200多万元，他对其非常熟悉。也比较信任其。当时，他安排信贷员周某3去给李某1制作贷款资料，后他就根据周某2提交上来的贷款申请资料，所有表的资料都是有李某1填写，贷款人一栏填写的是李金元名字，并提供了房产过户手续资料，他看完资料后，就同意以李金元的名义贷款9万元给李某1，直到现在李某1一直未还款，经他查实以后，发现李某1当时提供的房产过户手续是假的，并且没有一个叫李金元的人，身份信息也是假的，当时我相信李某1本人，才没有去调查清楚这些事情，就贷款9万元给李某1，借款期限是5个月。3）ｈ.何明山在2006年以前曾经在唐某2、蒋某3合办的泉辉罐头厂有限公司当司机，因蒋某3是他老弟，何明山是唐某2的内弟，他就认识何明山这个人。2006年以后，何明山没有在泉辉罐头厂有限公司干了，自己在冷水滩开了一家ＫＴＶ歌厅（冷水滩零陵中路邮电局楼上，是由蒋某3、何明山、李斌、还有个股东他记不清了，是他们四个人合伙经营的）和汽车修理厂（冷水滩河东三多亭）。需要资金周转，何明山知道他在永州市冷水滩区信用联社营业部当任主任，其就找到他，喊他帮个忙，搞点贷款出来做生意。他去过何明山开的这两个店子看过，觉得其生意不错，有偿还能力。就没有让其提供抵押物，也没有制作贷款资料，仅立下一张14万的借据，贷款期限半年，他就将钱贷了给其。他多次打电话催何明山还款，何明山说自己没钱还。今年以来他打电话给何明山，其不接，他去其零陵区汽车运输公司单位找其，其不见他的面。ｉ.李某22006年1月份找到他们信用联社申请贷款30万元，信贷科指定由他营业部贷款给其。李某2的母亲是在其营业部的出纳，其父亲以前是农业银行冷水滩支行行长，他们考虑这种关系，就指派营业部信贷员刘忠明（译音）去调查李某2是否符合贷款条件，刘忠明把资料准备好以后，提交到他这里，他签字审批完呈报联社审核，抵押物是李某2的房产，但没有去办理抵押过户手续。当时信贷科唐某4找到他讲，李某2这笔贷款抵押房产放在营业部算了，莫去搞抵押过户手续了，他就同意了，将30万贷款放给了李某2，贷款期限为半年。半年后他多次找其催收，其不还钱，至今也没有收回这笔贷款。ｊ.2005年10月24日蒋某2贷款的40万元和2005年11月7日纪某贷款40万元，都是由纪某代表泉辉罐头食品有限公司来他们行申请贷款的，这个贷款的钱是泉辉罐头食品有限公司用的，没有抵押物，也没有制作贷款材料，都是他老弟蒋某3提前跟他联系好贷款的事情，然后再吩咐纪某来银行找他填写贷款借据。他没有让他老弟提供任何抵押物，没有制作任何贷款资料，在贷款借据上签字以后，他就安排人将这80万元支付给了纪某提供的银行账户内。ｋ.2005年11月23日，纪某来找到他说用泉辉罐头食品有限公司的土地作抵押，办理贷款，这个事情他事先跟他老弟蒋某3商量好了，因为他老弟是泉辉罐头食品有限公司主管财务的副总，一切财务上的事都由其说了算，所以，他老弟安排纪某过来办理贷款手续。开始是以泉辉罐头食品有限公司的土地作抵押贷款的，资料制作好以后报到市信用联社审批，上面不同意这么操作，等半年以后他行要求泉辉罐头食品有限公司的全部财产打包到工商局登记，再到市公证处公证，把这些资料都弄好以后再报到市信用联社进行审批。然后，市信用联社审批通过后，由他们营业部放款，当时以黄某1（蒋某3的妻子，该公司的股东）的名字贷款98万元，以唐某2（该公司法人代表何某的丈夫）的名字分别贷款31万元和60万元。这些钱都是用于公司正常生产、生活支出。他估计是市信用联社或者区信用联社规定的，不允许以公司名义贷款,所以泉辉罐头食品有限公司用的贷款，要以个人名义去贷款。至于为什么要用多个不同人的名义去贷款，这是他们泉辉公司内部的事，他不清楚。他搞不清为什么楚泉辉罐头食品有限公司的所有财产到工商局登记和到公证处公证作为抵押贷款，还要该公司的国有土地去办理过户抵押手续，这是信贷员唐某3的事情。泉辉罐头食品有限公司是以土地以及全部财产作抵押的，是经过公证处公证的。当时他亲自去过。具体是在冷水滩区司法局公证处公证的。具体时间我记不清了，是在2005年11月23日发放这三笔贷款之前。这几笔贷款中，纪某名义的贷款收回8万元，黄某1名义的贷款收回15万元，还有246万元没有收回。贷款给他老弟蒋某3是他们当时联社理事长黄某2找到他说的，让他准备贷款资料报上去，黄某2就指定让他们营业部进行放款。2006年12月18日，是谁将国有土地他项权利证明书（冷他项（2005）字第1038号）交给纪某的他不清楚，反正他没拿给他。纪某与他目前没有矛盾。上述十四笔贷款，有现金支付，也有转账支付，有贷新还旧的。4）他签字审核贷款给刘某1均、唐某1、雷某、卿某、周某1、蒋某2、纪某、何明山、李某2的贷款均没有贷款资料，他找了一些资料，现住带在身上。分别是：冷水滩区农村信用联社贷款审批委员会审批意见一张（李某2的），个人贷款贷前调查与审批表一张（刘某1均的），冷水滩区农村信用联社贷款审批委员会审批意见书一张（黄某1的），冷水滩区农村信用联社贷款审批委员会审批意见书一张（唐某2的），抵押担保借款合同及具有强制执行效力的债权文书公证书一份共计五张（黄某1的），抵押担保借款合同及具有强制执行效力的债权文书公证书一份共计五张（唐某2的），黄某1、唐某2、纪某的身份证复印件各一份，授权委托书三张。2003年至2006年，他担任营业部主任期间，信用贷款的审批权限是3万元。他在信用联社营业部担任主任期间，信用贷款的流程是：贷款人前来他们营业部提交贷款申请，然后，他安排信贷员进行贷前调查整理资料，信贷员同意贷款就将贷款申请提交他们营业部进行讨论，讨论通过后上报至信用联社信贷科审批，审批同意后就报联社审批贷款委员会开会审核，最后，信贷科批复由他们营业部具体负责放贷。他们营业部仍然由信贷员和申请贷款人到相关部门办理抵押过户手续，办理好过户手续后，信贷员和申请贷款人立好借据，并拿到他这里签字审批放贷。一般信贷员不需要在借据上签字，抵押过户手续直接由信贷员交给管理抵押物的人登记造册。他贷款给唐某2、黄某1三笔贷款共计189万元，土地抵押过户手续他记不清是谁去办理的了。抵押（质押）物品清单经办人一栏，有他名字的签字，这是他本人的笔迹在经办人一栏签的字。他贷款给唐某2、黄某1三笔贷款共计189万元，他具体安排了哪些信贷员去做贷前调查和整理贷款资料他记不清了。他不清楚为什么冷水滩区国土局档案室中调取的唐某2、黄某1抵押贷款他项权利证的档案资料，只有他一个经办人资料并只有他一个人签名。他们在立借据时，贷款人他项权利证明书是由由信贷员交给专门保管他项权利证明书的银行工作人员保管的。他给刘某1均、唐某1、雷某、卿某、周某1、蒋某2、纪某、何明山等人发放的贷款，既没有抵押物，也没有档案资料，是因为他们信用联社多次搬家，这些档案资料不是他保管的，如果真的丢失了，他也没有办法。唐某2、黄某1抵押贷款的抵押过户手续是否由他经办的，他想不起了。上述这些贷款在当时的情况下，是合法合规发放的，这些贷款时间久远，很多细节他记不清了。被告人蒋柏林向本院提交了如下证据：1.雷某贷款手续，证实雷某是以新还旧，钱没有拿走，不算非法放贷；2.土地他项权利证书加盖公章，证实纪某拿他项权利证书到国土局是信用联社同意的，是信用联社的行为。本院认为，1.《中华人民共和国商业银行法》第三十五条第一款规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”第三十六条规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。”第五十二条规定：“商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为：（一）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；（二）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；（三）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；（四）在其他经济组织兼职；（五）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。”《永州市农村信用合作社贷款管理补充规定》第三章第九条规定：“贷款审批权限原则上由各县（区）联社依据辖内实际情况，按照资产负债比例管理的规定进行确定。对大额贷款实行逐级报备制。……2、对基层信用社（部）发放企业流动资金、项目新建或改造，以及个体经济户贷款审批权限由县（区）联社结合本地实际，按照资产负债比例管理的有关规定，单户贷款余额不超过该社资本总额的1.5倍的要求来确定，原则上发放单户贷款余额不得超过10万元（含10万元），并办理合法有效的担保抵押手续。”被告人蒋柏林身为银行工作人员违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，其行为已经构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人蒋柏林犯违法发放贷款罪罪名成立。被告人蒋柏林的辩护人提出被告人蒋柏林的行为没有违反国家规定，不具备其所涉嫌犯罪的违法性要件的辩护意见，本院不予采纳。2.关于本案追诉时效的问题。根据《中华人民共和国刑法》第八十九条关于“追诉期限从犯罪之日起计算；犯罪行为有连续或者继续状态的，从犯罪行为终了之日起计算。在追诉期限以内又犯罪的，前罪追诉期限从犯后罪之日起计算”的规定，本案被告人蒋柏林违法发放贷款行为自2003年12月25日起至2006年1月6日终，故本案追诉期限应自2006年1月6日起计算；被告人蒋柏林违法发放贷款的行为给原永州市冷水滩区信用联社造成了特别重大损失，应处五年以上有期徒刑，故根据《中华人民共和国刑法》第八十七条之规定，本案尚在追诉期限内，被告人蒋柏林的辩护人提出的该项辩护意见本院不予采纳。3.被告人蒋柏林及其辩护人提出的189万元贷款是办理了抵押登记，手续是合法的，不应认定为违法发放贷款。综合全案证据来看，第一，被告人蒋柏林是唐某291万元贷款、黄某198万元贷款业务中的责任人，其应当按照规定流程办理贷款审批手续，妥善保管抵押物。第二，在办理该二笔贷款的他项权证书手续时是由纪某、蒋某3、蒋柏林三人去永州市国土局冷水滩分局办理的，后由蒋柏林拿他项权利证书办理贷款审批手续，但其拿到他项权利证书后没有按规定履行手续，以致造成该土地他项权利证书被拿出。故被告人蒋柏林及其辩护人提出的该项辩护意见本院不予采纳。4.被告人蒋柏林及其辩护人提出的雷某贷款30万元是借新还旧，还雷某之前贷款的90万元利息，且此笔贷款有价值500万元的抵押物并办理了他项手续。根据本院查明的事实及相关证据，没有证据证实雷某之前向原永州市冷水滩区信用联社贷款90万元并办理了抵押登记手续，故该项辩护意见，本院不予采纳。5.被告人蒋柏林的辩护人提出的黎某以妻子蒋某1名义贷款的10万元、以蒋某2名义贷款的40万元、以纪某名义贷款的40万元为合法放贷，没有向本院提交相关证据证实，且与本院已经查明的事实不符，本院不予采纳。6.被告人蒋柏林的辩护人提出的起诉书指控违法贷款397.4万元与本案客观事实不符及违法发放178.4万元贷款本金不能收回的责任不应由被告人蒋柏林承担，被告人蒋柏林犯罪情节轻微，不应认定为犯罪的辩护意见与本院已查明的事实不符，本院不予采纳。7.被告人蒋柏林作为上述贷款的责任人，其发放的上述贷款距今已有十多年仍未收回，且截至法庭辩论终结前由于被告人蒋柏林违规发放贷款的行为,已严重影响原永州市冷水滩区信用联社对上述贷款的收回,故被告人蒋柏林的辩护人提出的无证据证实起诉书指控的397.4万元贷款无法收回的事实，也无证据证实被告人蒋柏林应对所谓397.4万元贷款无法收回重大损失承担责任的辩护意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一、二款,第五十二条、第五十三条第一款、第六十一条、第六十二条之规定，判决如下：被告人蒋柏林犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限判决书生效之日起十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  谭胡林人民陪审员  王方国人民陪审员  肖 卉二〇二〇年九月二十四日代理书记员  覃 婷