云南省蒙自市人民法院刑 事 判 决 书（2020）云2503刑初146号公诉机关蒙自市人民检察院。被告人李艳，女，1978年8月6日生，汉族，云南省蒙自市人，大专文化，居民，原蒙自市人力资源和社会保障局，户籍所在地蒙自市，现住蒙自市。曾因犯贪污罪，于2019年12月31日被本院判处有期徒刑四年，并处罚金400000元。现羁押于红河州看守所。辩护人郑家林、孔雪（实习），云南天方律师事务所律师。蒙自市人民检察院以蒙检一部刑诉（2020）115号起诉书指控被告人李艳犯骗取贷款罪，于2020年3月17日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。蒙自市人民检察院指派检察员谭昕怡出庭支持公诉。被告人李艳及其辩护人郑家林、孔雪到庭参加诉讼。本案经红河哈尼族彝族自治州中级人民法院批准，延长审限三个月。现已审理终结。蒙自市人民检察院指控：2017年7月至2018年8月期间，被告人李艳因需要资金偿还债务，其得知中国邮政储蓄银行红河州分行有政府贴息的创业担保贷款业务，即找到自己的亲戚、朋友等15人协议帮助其贷款，并约定取得的贷款归李艳本人全部或者部分使用。后李艳使用虚假的房屋租赁合同、虚构经营项目和场所等资料，交红河有我财务管理有限公司代办营业执照，并请其朋友、同事等作为担保人，向中国邮政储蓄银行红河州分行申请贷款五次，共骗取贷款150万元。具体事实如下：1.2017年8月15日，被告人李艳找到徐某1、徐某3、徐某**成一个三人合伙经营创业担保借款人，以虚构的蒙自满九农贸经营部办理的营业执照和虚假的房屋租赁合同，骗取了中国邮政储蓄银行红河州分行向三人发放的创业担保贷款合计30万元，该贷款均由李艳支配使用。2.2017年8月16日，被告人李艳找到徐某5、宋某、徐某**成一个三人合伙经营创业担保借款人，以虚构的蒙自协顺小家电经营部办理的营业执照和虚假的房屋租赁合同，骗取了中国邮政储蓄银行红河州分行向三人发放的创业担保贷款合计30万元，该贷款均由李艳支配使用。3.2018年7月，被告人李艳找到胡某、后某、李刚组成一个三人合伙经营创业担保借款人，其与胡某约定使用胡某经营的蒙自绝对牛涮烤吧向中国邮政储蓄银行红河州分行申请合伙经营该店铺的创业担保贷款，胡某所取得的10万元贷款中拿出5万元归李艳使用。同年7月18日，中国邮政储蓄银行红河州分行向三人发放的创业担保贷款合计30万元。其中，后某和李刚合计取得的贷款20万元和胡某取得贷款中的5万元均被李艳支配使用。4.2018年7月，被告人李艳找到万某、王某1、徐某**成一个三人合伙经营创业担保借款人，以虚构的蒙自仁平小家电经营部办理的营业执照和虚假的房屋租赁合同，骗取了中国邮政储蓄银行红河州分行向三人发放的创业担保贷款合计30万元。其中，徐某2贷款取得的10万元被李艳支配使用，万某和王某1各自取得的10万元贷款被其本人支配使用。5.2018年8月6日，被告人李艳找到于某、练某、普某组成一个三人合伙经营创业担保借款人，以虚构的蒙自老于家电维修部办理的营业执照和虚假的房屋租赁合同，骗取了中国邮政储蓄银行红河州分行向三人发放的创业担保贷款合计30万元。其中，于某将取得贷款中的3万元交给李艳支配使用，练某将取得贷款中的5万元交给李艳支配使用。被告人李艳取得的上述贷款均被其用于偿还个人欠款和种植苹果等事宜。2019年10月8日，被告人李艳在被蒙自市监察委员会调查期间，如实供述了自己骗取贷款的犯罪事实。针对指控的犯罪事实，公诉机关向本院提交了受案登记表、户口证明、租赁合同、借条、营业执照、个人贷款档案、银行账户交易明细、提取笔录、扣押决定书、电子物证检查工作记录、视听资料、电子数据、证人徐某1、胡某、于某、后某、万某、王某1、罗某1、谷某、李某等人的证言、被告人李艳的供述及辩解等证据证实。依据所举证据，公诉机关认为，被告人李艳多次采取欺骗手段骗取中国邮政储蓄银行贷款，给金融机构造成重大经济损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人李艳在被蒙自市监察委员会调查期间，主动如实供述司法机关尚未掌握的骗取贷款犯罪，系自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，可以从轻或者减轻处罚。被告人李艳在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决，根据《中华人民共和国刑法》第七十条、第六十九条之规定，应当对新发现的罪作出判决，并把前后两个判决作数罪并罚。综上，建议以骗取贷款罪，对被告人李艳判处有期徒刑六个月至一年零六个月，并处罚金。被告人李艳对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，请求从宽处罚。被告人李艳的辩护人郑家林、孔雪认为：1.被告人李艳不是骗取贷款罪的犯罪主体。被告人李艳不是直接贷款人，直接贷款人是与邮政储蓄银行订立贷款合同的徐某1、徐某3、徐某5斌等人。虚假材料也不是李艳向银行提交的，李艳没有欺骗银行的行为，银行也没有向李艳发放贷款。公诉人提出贷款人与李艳系共同犯罪不能成立。2.银行没有基于欺骗而产生错误认识，银行没有受到欺骗。邮政储蓄银行没有基于欺骗而产生错误认识，涉案的贷款为政府贴息的创业担保贷款，是政策性贷款，邮政储蓄银行有信贷任务，每个县市都有任务指标。银行在办理贷款时的手续是合法的，并且也有担保人，至今贷款的偿还期限也未逾期，银行没有受到欺骗。3.从客观方面进行分析，没有造成重大损失。公诉机关指控的骗取贷款罪属于结果犯，从危害结果看本案中国邮政储蓄银行并没有遭受损失。目前贷款尚未到期，银行是否存在直接经济损失及损失金额，均无证据予以认定。且被告人李艳积极履行还款义务，偿还部分利息，对如期还清贷款有相应的计划安排，且该贷款是创业担保贷款，都有担保人，不可能让银行造成经济损失。综上，被告人李艳不是骗取贷款罪的犯罪主体，也没有欺骗银行，银行没有遭受任何损失，建议对被告人李艳宣告无罪。经审理查明，2017年7月至2018年8月期间，被告人李艳因需要资金偿还债务，其得知银行有政府贴息的创业担保贷款业务，即找到或者帮助自己的亲戚、朋友等15人进行贷款，并约定取得的贷款后，全部或者部分归李艳本人使用。后在被告人李艳的安排下，使用虚假的房屋租赁合同、虚构经营项目等资料，交红河有我财务管理有限公司代办营业执照。之后以营业执照、虚假的投资合作协议等资料向中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自支公司申请再就业小额担保贷。被告人李艳安排其朋友、同事等作为保证人，顺利获取再就业小额担保贷款5次，共骗取贷款150万元。具体事实如下：1.2017年8月15日，被告人李艳找到徐某1、徐某3、徐某**成一个三人合伙经营创业担保借款人，以三人投资合作蒙自满九农贸经营部为由，向中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自支公司申请再就业小额担保贷款，并在李艳安排下向该银行提交了使用虚假的房屋租赁合同申请的营业执照、虚假的投资合作协议，及李艳安排马某1、钱某、马某2为三人的保证人，骗取该银行贷款，每人10万元，共计30万元，贷款止期为2020年8月15日。贷款30万元发放后，均由被告人李艳支配使用。2.2017年8月16日，被告人李艳找到徐某5、宋某、徐某**成一个三人合伙经营创业担保借款人，以三人投资合作蒙自协顺小家电经营部为由，向中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自支公司申请再就业小额担保贷款，并在李艳安排下向该银行提交了使用虚假的房屋租赁合同申请的营业执照、虚假的投资合作协议，及李艳安排杨某1、林某、马某3为三人的保证人，骗取该银行贷款，每人10万元，共计30万元，贷款止期为2020年8月16日。贷款30万元发放后，均由被告人李艳支配使用。3.胡某通过万某找到被告人李艳，让其帮忙贷款，双方约定取得10万元贷款后，胡某拿出其中的5万元给李艳使用，三年后李艳归还5万元。2018年7月，被告人李艳让胡某、后某、李刚组成一个三人合伙经营创业担保借款人，以三人合伙经营“蒙自绝对牛涮烤吧”为由，向中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自支公司申请再就业小额担保贷款，并在李艳安排下向该银行提交了营业执照、虚假的投资合作协议，及李艳安排孔某、林某为三人的保证人，骗取该银行贷款，每人10万元，共计30万元，贷款止期为2021年7月18日。贷款30万元发放后，均由被告人李艳支配使用。后某和李刚合计取得的贷款20万元和胡某取得贷款中的5万元均被李艳支配使用。另查明，该起中胡某、李刚贷款10万元，均于2019年7月31日归还银行，贷款已结清。4.万某、王某1、徐某2均想要贷款，就找到被告人李艳，让其帮忙贷款。2018年7月，被告人李艳即将万某、王某1、徐某**成一个三人合伙经营创业担保借款人，以三人投资合作蒙自仁平小家电经营部为由，向中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自支公司申请再就业小额担保贷款，并在李艳安排下向该银行提交了使用虚假的房屋租赁合同申请的营业执照、虚假的投资合作协议，及李艳安排马某2、廉某、杨某1为三人的保证人，骗取该银行贷款，每人10万元，共计30万元，贷款止期为2021年7月18日。贷款30万元发放后，徐某2取得的贷款10万元中的5万元被李艳支配使用。万某、王某1将各自取得的10万元贷款进行支配使用。5.2018年8月6日，被告人李艳找到于某、练某、普某组成一个三人合伙经营创业担保借款人，以三人投资合作蒙自老于家电维修部为由，向中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自支公司申请再就业小额担保贷款，并在李艳安排下向该银行提交了使用虚假的租房协议申请的营业执照、虚假的投资合作协议，及李艳安排黄某、廉某为三人的保证人，骗取该银行贷款，每人10万元，共计30万元，贷款止期为2021年8月16日。贷款30万元发放后，于某将取得贷款中的3万元交给李艳支配使用，练某将取得贷款中的5万元交给李艳支配使用，普某取得的10万元贷款被其本人支配使用。为了顺利获得贷款，被告人李艳通过后某找人伪造了保证人孔某、黄某的户口本。2019年10月8日，被告人李艳因涉嫌贪污罪，被蒙自市监察委员会调查期间，如实供述了自己骗取贷款的犯罪事实。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1.蒙自市监察委员会线索移送函、受案登记表、立案决定书，证实2019年10月12日，蒙自市监察委员会将李艳涉嫌贷款犯罪线索移交蒙自市公安局，2019年10月18日蒙自市公安局决定立案侦查。2.户口证明、刑事判决书，证实被告人李艳的出生年月日等基本情况及其实施犯罪时已达刑事责任年龄，同时证实被告人李艳犯贪污罪，于2019年12月31日被本院判处有期徒刑四年，并处罚金400000元。3.红河州小额担保贷款扶持创业工作联席会议办公室文件（红贷扶创办[2017]1号）、红河州就业创业工作联席会议办公室文件（红就创办[2018]2号）、云南省创业担保贷款政策咨询及申办程序33问（2017版）、云南省创业担保贷款政策咨询及申办程序30问（2018版），证实创业担保贷款的相关文件规定、办理程序、条件等内容。4.再就业小额担保贷款业务申请提交材料清单、中国邮政储蓄银行政府平台合作类小额贷款业务管理办法（2016年版）、中国邮政储蓄银行云南省分行再就业小额担保贷款实施细则（2018年版），证实中国邮政储蓄银行办理再就业小额担保贷款的程序，申请办理该贷款需要满足的条件及办理贷款时需要提交的材料等。5.营业执照、个体工商户营业执照颁发及归档记录表、承诺书、个体工商户设立登记审核表、个体工商户开业登记申请书、个体工商户字号名称预先核准通知书、身份证复印件、授权委托书、房屋租赁合同、房产证复印件、蒙自市市场监督管理局双随机实地抽查记录表（个体），证实（1）李某提供的营业执照，法人李某，公司名称为红河有我财务管理有限公司，经营范围为机构商务代理、财务咨询管理服务、电子商务、代理记账（依法须批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。（2）蒙自仁平小家电经营部，经营者万某，办理材料有个体工商营业执照颁发及归档记录表、承诺书、个体工商户设立登记审核表、个体工商户开业登记申请书、个体工商户字号名称预先核准通知书、万某身份证复印件、授权委托书，郑某身份证复印件、万某与杨青的房屋租凭合同、杨青的房权证、蒙自市市场监督管理局随机实地抽查记录表。（3）蒙自绝对牛涮烤吧，经营者胡某，办理材料有个体工商营业执照颁发及归档记录表、个体工商户设立登记审核表、个体工商户开业登记申请书、胡某身份证复印件、胡某与罗某2的房屋租赁合同、罗某2的购商铺证明、承诺书。（4）蒙自满久农资经营部，经营者徐某1，办理材料有个体工商营业执照颁发及归档记录表、承诺书、个体工商户设立登记审核表、个体工商户开业登记申请书、个体工商户字号名称预先核准通知书、徐某1身份证复印件、指定代表或者共同委托代理人授权委托书，委托郑某、杨青与徐某1的房屋租赁合同、杨青的房权证。（5）蒙自协顺小家电经营部，经营者徐某5，办理材料有个体工商营业执照颁发及归档记录表、承诺书、个体工商户设立登记审核表、个体工商户开业登记申请书、指定代表或者共同委托代理人授权委托书，委托郑某、徐某5身份证复印件、徐某5与谷某的房屋租赁合同、谷某的房权证。（6）蒙自老于家电维修部，经营者于某，办理材料有个体工商营业执照颁发及归档记录表、个体工商户设立登记审核表、个体工商户开业登记申请书、于某身份证复印件、李某身份证复印件、委托书，委托李某、于某与谭某的租房协议、谭某的房权证、承诺书。6.中国邮政储蓄银行红河州分行个人贷款档案，证实（1）徐某1的个人贷款档案：贷款金额10万元；贷款用途为进购农药、化肥；担保人马某1；徐某1、马某1均于2017年8月15日分别签订小额贷款借款合同、小额贷款保证合同。中国邮政储蓄银行于2017年8月15日放款10万元至徐某1在该银行的账户（账号：62×××76）。（2）徐某4的个人贷款档案：贷款金额10万元；贷款用途为进购农药、化肥；担保人马某2；徐某4、马某2均于2017年8月15日分别签订小额贷款借款合同、小额贷款保证合同。中国邮政储蓄银行于2017年8月15日放款10万元至徐某4在该银行的账户（账号：62×××68）。（3）徐某3的个人贷款档案：贷款金额10万元；贷款用途为进购农药、化肥；担保人钱某；徐某3、钱某均于2017年8月15日分别签订小额贷款借款合同、小额贷款保证合同。中国邮政储蓄银行于2017年8月15日放款10万元至徐某3在该银行的账户（账号：62×××84）。（4）徐某5的个人贷款档案：贷款金额10万元；贷款用途进购日用家电；担保人杨某1；徐某5、杨某1均于2017年8月16日分别签订小额贷款借款合同、小额贷款保证合同。2017年8月16日，中国邮政储蓄银行放款10万元至徐某5在该银行的账户（账号：62×××92）。（5）宋某的个人贷款档案：贷款金额10万元；贷款用途进购日用家电；担保人林某；宋某、林某均于2017年8月16日分别签订小额贷款借款合同、小额贷款保证合同。2017年8月16日，中国邮政储蓄银行放款10万元至宋某在该银行的账户（账号：62×××43）。（6）徐某6的个人贷款档案：贷款金额10万元；贷款用途进购日用家电；担保人马某3；徐某6、马某3均于2017年8月16日分别签订小额贷款借款合同、小额贷款保证合同。2017年8月16日，中国邮政储蓄银行放款10万元至徐某6在该银行的账户（账号：62×××00）。（7）胡某的个人贷款档案：贷款金额10万元；贷款用途进购食材；担保人孔某；胡某、孔某均于2018年7月17日分别签订小额贷款借款合同、小额贷款保证合同。2018年7月18日，中国邮政储蓄银行放款10万元至胡某在该银行的账户（账号：62×××95）。（8）后某的个人贷款档案：贷款金额10万元；贷款用途进购食材；担保人林某；后某、林某均于2018年7月17日分别签订小额贷款借款合同、小额贷款保证合同。2018年7月18日，中国邮政储蓄银行放款10万元至后某在该银行的账户（62179973000********）。（9）李刚的个人贷款档案：贷款金额10万元；贷款用途为进购食材；担保人孔某；李刚、孔某均于2018年7月17日签订小额贷款借款合同、小额贷款保证合同。中国邮政储蓄银行于2018年7月18日放款10万元至李刚在该银行的账户（账号：62×××87）。（10）万某的个人贷款档案：贷款金额10万元；贷款用途为进购小家电；担保人马某2；万某、马某2均于2018年7月17日签订小额贷款借款合同、小额贷款保证合同。中国邮政储蓄银行于2018年7月18日放款10万元至万某在该银行的账户（账号：62×××38）。（11）王某1的个人贷款档案：贷款金额10万元；贷款用途为进购小家电；担保人廉某；王某1、廉某均于2018年7月17日签订小额贷款借款合同、小额贷款保证合同。中国邮政储蓄银行于2018年7月18日放款10万元至王某1在该银行的账户（账号：62×××19）。（12）徐某2的个人贷款档案：贷款金额10万元；贷款用途为进购小家电；担保人杨某1；徐某2、杨某1均于2018年7月19日签订小额贷款借款合同、小额贷款保证合同。中国邮政储蓄银行于2018年7月20日放款10万元至徐某2在该银行的账户（账号：62×××98）。（13）于某的个人贷款档案：贷款金额10万元；贷款用途为进购家用电器；担保人黄某；于某、黄某均于2018年8月4日签订小额贷款借款合同、小额贷款保证合同。中国邮政储蓄银行于2018年8月6日放款10万元至于某在该银行的账户（账号：62×××20）。（14）练某的个人贷款档案：贷款金额10万元；贷款用途为进购家用电器；担保人廉某；练某、廉某均于2018年8月4日签订小额贷款借款合同、小额贷款保证合同。中国邮政储蓄银行于2018年8月6日放款10万元至练某在该银行的账户（账号：62×××38）。（15）普某的个人贷款档案：贷款金额10万元；贷款用途为进购家用电器；担保人黄某；普某、黄某均于2018年8月4日签订小额贷款借款合同、小额贷款保证合同。中国邮政储蓄银行于2018年8月6日放款10万元至普某在该银行的账户（账号：62×××31）。7.情况说明、户口簿复印件，证实为办理贷款，贷款人和保证人自愿向银行提供户口本复印件，除贷款人徐某6、徐某3、徐某1的相关保证人未提供外，其余的保证人和所有的贷款人均提供了户口本复印件。8.银行卡交易明细，证实（1）2018年8月14日，邓萍从其持有的建设银行卡（卡号62×××58）通过支付宝向李艳支付宝账户转款，分五次，每次转账10000元，共50000元；（2）2018年10月16日至2018年10月29日，李艳持有的民生银行卡（卡号62×××13）的银行流水明细，期间万某于2018年10月17日向李艳转账10000元，10月21日向李艳转账10000元。9.补充说明，证实练某贷款10万元后，将其中5万元交由杨某2转交给李艳，因杨某2不会使用手机汇款，所以将5万元的现金拿给其朋友邓萍，由邓萍向李艳转款，每次1万元，共转款5次，总共5万元。10.邮储银行蒙自市支行关于万某等15人贷款偿还情况、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单，证实截至2020年2月19日，万某等15人贷款偿还情况：徐某1，贷款金额100000元，自贷款发放后归还利息6期，共计3827.96元，本金结余100000元；徐某3，贷款金额100000元，自贷款发放后归还利息6期，共计3827.95元，本金结余100000元；徐某4，贷款金额100000元，自贷款发放后归还利息6期，共计3827.95元，本金结余100000元；徐某5，贷款金额100000元，自贷款发放后归还利息6期，共计3815.61元，本金结余100000元；徐某6，贷款金额100000元，自贷款发放后归还利息6期，共计3815.61元，本金结余100000元；宋某，贷款金额100000元，自贷款发放后归还利息6期，共计3815.61元，本金结余100000元；胡某，贷款金额100000元，自贷款发放后归还利息0期，共计0元，本金于2019年7月31日归还100000元，贷款已结清；李刚，贷款金额100000元，自贷款发放后归还利息0期，共计0元，本金于2019年7月31日归还100000元，贷款已结清；后某，贷款金额100000元，自贷款发放后归还利息0期，共计0元，本金结余100000元；万某，贷款金额100000元，自贷款发放后归还利息0期，共计0元，本金结余100000元；王某1，贷款金额100000元，自贷款发放后归还利息0期，共计0元，本金于2019年10月29日归还100000元，贷款已结清；徐某2，贷款金额100000元，自贷款发放后归还利息0期，共计0元，本金结余100000元；于某，贷款金额100000元，自贷款发放后归还利息0期，共计0元，本金结余100000元；练某，贷款金额100000元，自贷款发放后归还利息0期，共计0元，本金结余100000元；普某，贷款金额100000元，自贷款发放后归还利息0期，共计0元，本金结余100000元。11.协助查询财产通知书、一本通／绿卡通交易明细、协助冻结财产通知书、银行账户冻结单据，证实2019年12月25日，中国邮政储蓄银行冻结了李艳持有的该银行徐某1账户金额111.17元、徐某2账户金额946.00元、徐某5账户金额125.77元、徐某6账户金额125.20元、徐某4账户金额157.93元、宋某账户金额144.29元、徐某3账户金额1721.33元、后某账户金额10.88元。12.扣押决定书、扣押清单、扣押物品照片，证实蒙自市公安局从李艳处扣押了中国邮政储蓄银行卡8张（尾号后四位分别为5276、5598、5292、5300、5268、5243、5284、6791）、白色苹果手机一部（串号359311064144478）。13.电子证物检查工作记录及照片，证实公安机关对李艳持有的iphone6手机上的数据进行检查。14.提取笔录及照片、银行卡正反面复印件，证实2020年2月18日，公安机关民警从于某持有的手机上提取了当时万某用手机微信发给于某的商铺图片，以及于某取得10万元贷款后，将其中1万元转款给李艳的转账记录，于某在中国邮政储蓄银行办理的银行卡正反面。15.商铺租赁合同、张某身份证复印件，证实谭某与张某于2018年5月3日签订了商铺租赁合同，出租方谭某，承租方张某（红河友记餐饮管理有限公司），租期8年。16.借条，证实（1）李艳于2017年8月11日收到徐某5、徐某3在中国邮政储蓄银行的贷款20万元，承诺三年后还清；（2）李艳于2017年8月11日收到徐某1在中国邮政储蓄银行的贷款10万元，承诺三年后还清；（3）李艳于2018年7月15日收到胡某借款5万元，承诺于2021年7月15日前归还；（4）杨某2于2018年8月8日，杨某2收到练某的借款5万元，到银行还款到期时，杨某2一次足额偿还。17.辨认笔录及照片，证实2019年12月4日，经证人张某辨认，李某就是帮其代办过营业执照的人。18.证人后某的证言，证实后某在2018年7、8月份的时候帮李艳贷过金额为10万元的创业贷款，当时以后某的名义办了一张中国邮政储蓄银行卡，但卡实际由李艳使用。大概在2018年8月份的时候，李艳叫后某帮忙在昆明找人制作三本假的户口本，其中一次是因为名字错了改过一次，总共给了制作人大概1000元，制作好的假户口本通过顺丰快递寄给李艳了。19.证人胡某的证言，证实胡某通过工商登记之后，在蒙自市塞纳公馆附近开了一家“蒙自绝对牛涮烤吧”，因为生意不好在2018年10月份就没有在营业。因为开店差着钱，胡某的战友万某介绍说李艳可以帮忙贷政府创业贷款，但是贷款出来之后，李艳要用其中的5万元，三年之后李艳就把5万本金还回来，期间利息李艳也负责支付。胡某同意之后，就把办理贷款的资料营业执照、结婚证、户口本、店铺照片、家里的照片提供给万某。由万某联系李艳，办理贷款事宜。自己去银行的时候，看见两个不认识的人也来贷款，因为之前万某说过这种贷款是三人联保的，所以自己没有说什么。办理贷款时候的需要的保证人也是李艳叫来的，自己先前也不认识。2018年7月份，胡某在蒙自市邮政储蓄银行的贷款10万就办了下来。按照先前约定，胡某扣了利息之后，拿了45000元给李艳使用。现在贷款的钱已经偿还给银行了。万某也贷过同样的款，万某有一份家电维修的营业执照，但胡某没有见过店铺。20.证人万某的证言，证实万某于2018年8月在中国邮政储蓄银行贷款10万元，提供过贷款资料身份证、结婚证、户口本、就业资格证给李艳，这个贷款是万某、王某1和徐某2三人一起联贷的创业贷款，每人10万元，万某并不认识王某1和徐某2，这两人是李艳找来的，也不知道担保人叫什么名字，担保人也是李艳找来的。万某贷下来的10万元被用于日常开销了。当时贷款提供的房屋租赁合同和投资合作协议上万某的名字都是万某自己签的。李艳从手机微信上传过两份户口本的照片给万某，让万某打印出来提供给做贷款资料的人。21.证人王某1的证言，证实王某1于2018年7月份通过李艳介绍，在中国邮政储蓄银行贷了10万元的创业贷款，一起贷款的还有万某、徐某2，担保人是李艳找的不认识。贷款下来后，李艳也没有找王某1要过钱。22.证人徐某2的证言，证实2018年5、6月份的时候，徐某2父亲和某说需要贷款，李艳告知在蒙自市贷款利息低，一个人可以贷款10万元，但是贷款下来后担保人需要5万元。后徐某2就找李艳帮忙贷款，提供过身份证复印件、就业失业证、户口本复印件，徐某2办理贷款的银行卡在李艳拿着，贷款下来后李艳转款给徐某25万元。徐某2是和万某、王某1一起三人联贷，最后贷款都没有按照贷款用途在用，都是自己做自己的生意，徐某2用贷款5万元购买了一辆五菱牌小货车跑运输做水果生意。23.证人徐某1的证言，证实2017年6、7月份的时候，李艳到徐某1家里让徐某1他们帮忙贷款用于种植苹果，经李艳多次催促后，徐某1、徐某3、徐某4、徐某5、徐某6就帮李艳贷款了，每个月贷款金额为10万元，徐某1、徐某3、徐某4、徐某5、徐某6贷款下来后均被李艳用了，徐某1提供过身份证和户口本给李艳，徐某1不知道自己贷款的担保人是谁，担保人是李艳找来的。24.证人徐某3的证言，证实2017年7、8月份，徐某3因为要做电动车生意就找李艳帮忙贷款，后徐某3和儿子徐某5、侄女徐某1、弟弟徐某4一起到蒙自中国邮政储蓄银行办理贷款，都是李艳帮忙办理。贷款是三人共联贷30万元，每人贷款10万元。徐某3提交了夫妻证明，就业证书，身份证、户口本等资料，还在一份投资合作协议上签字，投资的项目是“蒙自满久农资经营部”，贷款出来的钱是经营农资产品，担保人是李艳找的，不知道是谁。后因没做成电动车生意，李艳需要钱，徐某3就把自己贷款的10万元和儿子徐某5贷款的10万元共20万元借给李艳了。25.证人徐某4的证言，证实徐某4于2017年8月份在蒙自市邮政储蓄银行贷过款，是李艳需要钱所以去帮李艳贷的款10万元，贷款10万元是李艳在用，利息也是李艳偿还。办理贷款时，徐某4提交过就业失业证、身份证和户口本。帮李艳贷款的人还有徐某1、徐某3、徐某5、徐某6、王某1。26.证人练某的证言，证实2018年7月份，练某遇到以前的老板杨某2，杨某2约练某一起贷款种植花椒。练某和普某经杨某2介绍认识李艳后，就一起在蒙自市邮政储蓄银行三人联贷了创业贷款，每人10万元，练某提供过身份证、再就业资格证、结婚证和户口本，不知道担保人是谁。贷款下来后杨某2跟练某说李艳急需5万元种植苹果，让练某借给杨某2，杨某2再借给李艳。27.证人普某的证言，证实2018年7月份，杨某2跟普某说蒙自市邮政储蓄银行可以贷款，普某提供了身份证、户口本、再就业资格证，当时一起贷款的人还有练某，三人经李艳帮忙每人贷款10万元，担保人是李艳找的，普某不知道是谁，普某没有提供过营业执照也没有签过投资合作协议书。贷款下来的钱普某用于种植花椒和石榴了。28.证人徐某5的证言，证实2017年7月，徐某5提供过身份证复印件、个人照片、户口本复印件给李艳，帮李艳在中国邮政储蓄银行办理创业贷款，担保人不知道是谁，办理贷款的银行卡是李艳拿着，贷款下来后也是李艳在使用，没有用在贷款用途小家电销售上。29.证人徐某6的证言，证实2017年6、7月份，李艳找徐某6帮忙在中国邮政储蓄银行进行创业贷款，用于种植苹果，后徐某6、徐某1、徐某4、徐某5、徐某3就每人贷款10万元，都不知道担保人是谁，每人办了一张银行卡，交给李艳，贷款下来后都是李艳在使用。30.证人宋某的证言，证实李艳是宋某的表婶。宋某和某一起在西北勒种植苹果。因种植苹果需要用钱，李艳说银行有小额贷款，但是必须三个人一起贷款。2017年11月，李艳找来她的亲戚徐某5、徐某6，两人和宋某一起联贷，担保人不知道是谁，贷款的资料不是宋某准备的，宋某仅提供了身份证、户口本、就业证等资料。三人每人贷得10万元，共贷款30万元。该30万元均是李艳使用，利息和本金也是李艳负责偿还。31.证人黄某的证言，证实黄某在中国邮政储蓄银行为于某担保过创业贷款10万元，提供过身份证复印件，其他的记不清了，和于某一起联贷的还有两个人是谁在担保不知道，于某的合同上贷款用途是开汽车修理厂，实际用于偿还房贷。在银行签字按手印的有好几份材料，具体是什么记不清了。32.证人孔某的证言，证实2018年的时候，李艳找过孔某好几次让其帮忙担保贷款，孔某由于那段时间忙就没有过多询问贷款事宜，就直接到中国邮政储蓄银行签字，孔某担保了两个人分别是李刚和胡某，当时提供了身份证，担保的这笔钱在2019年5月份已经还清。33.证人林某的证言，证实林某于2017年、2018年担保过两个人分别是10万元的创业贷款，一个是宋某的，另一个记不得了，都是李艳叫去担保的，都是亲戚就没有问具体情况，担保时提供过身份证和工资证明。34.证人马某1的证言，证实马某1是李艳的同事，李艳叫其帮忙担保贷款，担保的是李艳的亲戚但不知道是谁，看了贷款资料才知道担保的是徐某1的创业贷款10万元，贷出来的钱马某1猜测是李艳用于种植苹果。35.证人廉某的证言，证实2018年，李艳叫廉某帮忙担保王某1的创业贷款10万元，提供了身份证复印件、结婚证、户口本复印件、工资收入证明。廉某看了贷款资料才知道，还为一个叫练某的人担保过贷款，也是10万元。贷出来的钱是谁在使用不清楚。36.证人钱某的证言，证实李艳叫钱某帮忙担保贷款，钱某就答应了，钱某提供了身份证复印件、工资收入证明在中国邮政储蓄银行担保了徐某3的10万元的创业贷款，但不知道贷款的钱实际是谁使用。37.证人马某2的证言，证实李艳叫马某2在中国邮政储蓄银行担保贷款，马某22017年担保了徐某4的10万元创业贷款，2018年担保了万某的10万元创业贷款，担保时马某2提供了自己的收入证明和身份证复印件，贷款下来后也不知道实际使用贷款的人是谁，只听李艳说用于购买种植苹果的化肥。38.证人马某3的证言，证实2017年李艳和马某3说种植苹果需要贷款，叫马某3帮忙担保，马某3就在中国邮政储蓄银行担保了徐某6的10万元的创业贷款，担保时提供了自己的收入证明和身份证复印件。39.证人杨某1的证言，证实杨某1原不想帮同事李艳担保贷款，但李艳多次电话联系后，杨某1于2017年、2018年分别帮李艳担保了徐某5和徐某2的贷款各10万元，杨某1担保时提供了自己的身份证复印件、户口本照片和工资证明。贷款下来后李艳说是用于种植苹果，但具体谁在用不清楚。40.证人李某的证言，证实李某从事个体经营，在蒙自市家财务公司叫“红河有我财务管理公司”，主要业务是代理记账，帮人办理工商营业执照等业务。2017年帮李艳办理过两份贷款资料和两份营业执照，办理营业执照需要提供本人身份证原件、本人照片、租房合同、房主的产权证明，贷款资料需要提供身份证、再就业创业证、婚姻证明、户口本、租房合同。李某帮万某办过营业执照，李某制作的贷款资料有贷款申请、投资合作协议、营业执照，创业担保贷款申请审批表上的借款人内容是其公司员工填写的，填好后交给万某。于某的营业执照是万某提供的资料，李某填写好个体工商户开业登记申请书后，李某签于某的名字，工商局要的委托书也是李某自己写的并签了于某的名字。41.证人王某2的证言，证实王某2系中国邮政储蓄银行蒙自市支行的客户经理，主要负责贷款业务，创业贷款手续需要政府推荐同意审核后，到银行审核，包括贷款人基本贷款条件、有银行征信核查、人口联网核查、法院被执行情况核查、还款能力核查、担保人能力核查、最后报上级银行审批。贷款人签订贷款合同，按合同上的贷款用途只能用于经营方面，贷款需要担保人也可用抵押物抵押，担保人最多可担保两个贷款人贷款。银行放款后一般都是电话核实，没有去实地核实还款能力及用途。贷款人需要提供户口本、身份证、婚姻证明；担保人要身份证原件审核、工资收入证明，户口本和婚姻证明是选择性的，在提供资料上只要复印件。对于提供的营业执照有图片的就不用实地核实，没有图片的会去看看。42.证人罗某2的证言，证实罗某2在塞纳公馆有商铺出租，现在是“一心堂”在经营，之前在2017年租过给胡某开了一家“蒙自市绝对牛涮烤吧”，租了6、7个月后胡某就转租出去给一心堂了。43.证人谭某的证言，证实谭某的商铺在蒙自市兴业路17号商铺，2018年5月3日租给张某，之前没有租过给其他人，都是家里人在做生意。谭某并不认识于某，也没有和于某签过租房协议，但房产证复印件是谭某的。44.证人谷某的证言，证实谷某在，但房产证上的地址是蒙自市凤凰路南段西侧13幢1层25号商铺。2016年9月份租给卖文具的，2017年9月份被卖文具的转租给现在这个卖包子的。谷某不认识徐某5，没有和徐某5签过租房合同，也没有用商铺办理过营业执照。45.证人张某的证言，证实张某系红河友记经营管理有限公司的员工，该公司于2018年5月份承租谭某的商铺，租期8年。公司办理过营业执照，是交给一家红河有我财务管理公司代办的，代办公司的地点在蒙自市那里，帮忙代办的是一个姓李的女的。办理时，提供的资料有公司印章、银行开户许可证、公司法人的私章、负责人的身份证复印件、各种规章制度、租房合同、房东谭某的房产证复印件。46.证人杨某2的证言，证实李艳和杨某2说有政策可以凭失业证贷创业贷款，后李艳负责找担保人，杨某2负责找贷款人，杨某2找到练某和普某，约定贷款出来后分给李艳一半。练某和普某各自取得贷款10万元，练某从自己的贷款中拿出5万元让杨某2转交给李艳，杨某2以自己的名义写过借条给练某，因杨某2不会使用手机汇款，所以杨某2拿了5万元的现金给其朋友邓萍，请邓萍转款5万元给李艳，汇款银行是建设银行，共分5次转款，每次1万元，总共5万元。47.证人柳某的证言，证实柳某和某是夫妻关系，柳某知道李艳在办理贷款，是柳某侄儿子宋某种植苹果需要钱，李艳就帮忙协调贷款，带出来的钱有的用于种植苹果地，李艳偿还过一部分借款，还有石屏的亲戚用过一部分。48.证人于某的证言，证实2018年5、6月份，于某经万某介绍认识李艳，李艳说可以帮其办理创业贷款10万元，约定贷款下来后分5万元给李艳使用。2018年8月份中国邮政储蓄银行放款10万元，因于某在装修房子，只给了李艳3万元，其余7万元自己用于房子装修了。于某提供过身份证给李艳，担保人是亲戚黄某，营业执照是李艳办的，于某不清楚具体情况，贷款现在没有开始偿还。49.证人郑某的证言，证实郑某于2017年1月到2018年7月在“红河有我财务管理有限公司”工作。2018年3、4月份的时候，老板李某叫郑某去办理营业执照，办理过程中要补充资料，老板李某让其联系过李艳，当时办理的营业执照上的名字不是李艳的。其帮人代办营业执照是不需要核实真实性，只负责代办。50.被告人李艳的供述与辩解，证实（1）李艳在中国邮政储蓄银行借过钱，是创业贷款，期限是3年，第一年免息，第二年开始一个季度计算一次利息，第三年再还本金。其借得第一笔是2018年，主借款人是胡某，一起联保借款的人有后某和李刚，每人各自贷款10万元，总共是30万元；第二笔主借款人是于某，一起联保的借款人是李艳的朋友杨某2介绍来的，每人各自贷款10万元，总共30万元。这两笔钱李艳只用过胡某的5万元、后某的10万元、李刚的10万元、于某的3万元，和于某一起联贷的一个不认识的人的5万元，总共33万元均用于偿还个人借款了。（2）胡某的这笔借款担保人是孔某，于某的这笔贷款担保人是蒙自市气象局的一个姓黄的工作人员，李艳在其单位查了担保人的家庭信息，担保人的户口本是李艳用1800元找后某在昆明制作的假户口本，后将假户口本的图片发给万某，由万某办理相关银行手续获得贷款。假的户口本已经叫后某撕毁，后来因为孔某要贷款，李艳就把李刚和胡某的贷款偿还完了。（3）李艳在中国邮政储蓄银行还贷过三笔钱，有两笔是2017年贷款的有六个人，都是李艳家里的亲戚：徐某1、徐某6、徐某3、徐某4、宋某、徐某5，贷款金额是60万元，都是李艳在用，一部分用于和其侄儿子宋某在蒙自市西北勒种植苹果，一部分用于偿还个人借款。另外一笔是2018年李艳和万某一起办理的，主借款人是万某，一起联保的是李艳的亲戚王某1和徐某2，总的贷款30万元，李艳没有用过这笔钱。（4）万某的营业执照，还有徐某1和徐某5的工商营业执照、投资合作协议书以及银行贷款的有关资料都是叫李某代办的，还制作过徐某1和徐某5的房屋租赁合同，房东杨青的身份证和合同都是杨青的儿子王**拿给李艳的，还有与房东谷某的租房协议也是假的，是当时租谷某房屋的王春华拿给李艳租房协议和谷某的身份证复印件，这些创业贷款的相关资料都是交给李某办理，李艳只负责找人担保，但制作贷款资料的钱是李艳支付给李某的，大概1500元。（5）所有贷款的担保人中，孔某担保两个人、姓黄的担保两个人、其他就是李艳的表哥林某担保两个人、廉某担保两个人、马某2担保两个人、杨某1担保两个人、另外马某3、钱某、马某1各担保一个人，总共就是15个人的贷款。上述证据，经当庭举证、质证和认证，本院认为，上述证据来源合法，内容客观、真实，且相互印证，足以认定，本院予以采纳。本院认为，被告人李艳以欺骗手段多次取得金融机构贷款，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控部分事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。关于被告人李艳的行为是否构成犯罪的问题。本案中被告人李艳为了获取银行贷款，找到亲戚、朋友或者以帮助他人贷款为由，在其安排下使用虚假的租房协议申请营业执照、签署了虚假的投资合作协议，并以此向中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自支公司申请再就业小额担保贷款。同时，被告人李艳积极安排其朋友、同事作为保证人。通过虚构事实，骗取该银行贷款5次，贷款金额150万元，贷款款额亦未按申请时的用途使用。虽然本案中被告人李艳不是直接的贷款申请者，但是申请人员均是在李艳安排下提交申请，并在李艳安排下准备资料，且贷款后，部分款额被李艳进行使用，被告人李艳的行为破坏了金融管理秩序，属于“其他严重情节”情形，其行为已经构成骗取贷款罪。故被告人李艳的辩护人关于被告人李艳无罪的辩护意见不能成立，本院不予采纳。关于指控的第四起中，证据证实徐某2贷款之后，实际得款5万元，其中5万元由被告人李艳使用，起诉书指控该起中，被告人李艳使用了10万元与本院查明事实不符，本院予以更正。被告人李艳因犯贪污罪，被判处有期徒刑四年，现处于刑罚执行期间。被告人李艳在该判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚作数罪并罚。被告人李艳因涉嫌犯贪污罪被留置后，如实供述侦查机关尚未掌握本案的犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。公诉机关量刑建议适当，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第六十九条、第七十条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人李艳犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金30000元；原犯贪污罪，判处有期徒刑四年，并处罚金400000元；总和刑期有期徒刑四年零十个月，决定执行有期徒刑四年零六个月，并处罚金430000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月25日起至2024年3月24日止。罚金限判决生效之次日缴纳）。二、随案移送的作案工具苹果手机一部（串号：359311064144478），依法予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  沈爱然人民陪审员  杜 伟人民陪审员  吴慕莲二〇二〇年九月十一日书 记 员  王 韬