福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初3840号 原告:福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行，住所地福建省莆田市秀屿区东峤镇东峤**，统一社会信用代码：91350305565380127B。（以下简称农商银行东峤支行） 负责人：张亮国，行长。 委托诉讼代理人:林炳华，男。 被告：林海芳，男，汉族，1984年11月8日出生，住福建省莆田市秀屿区。 被告：杨琴，女，汉族，1984年11月24日出生，住福建省莆田市秀屿区。 被告：林海广，男，1986年9月16日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：林剑和，男，1976年5月10日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告农商银行东峤支行与被告林海芳、杨琴、林海广、林剑和金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行东峤支行的委托诉讼代理人林炳华到庭参加诉讼。被告林海芳、杨琴、林海广、林剑和经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行东峤支行向本院提出诉讼请求:1、依法判令林海芳、杨琴共同立即归还贷记卡透支本金99966.5元以及该款自2020年4月18日起至还款之日止按领用合约、章程的约定计算的透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之三点五计收，违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低5元，暂计至2020年6月20日的利息、违约金为1549.48元）。2、依法判令林海广、林剑和对上述债务承担连带偿还责任。3、告林海芳、杨琴、林海广、林剑和承担本案的诉讼费。4、依法判令告林海芳、杨琴、林海广、林剑和承担本案的律师费。事实和理由:2018年8月16日，林海芳、杨琴向农商银行东峤支行办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《福建农信信用社福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社福万通普惠金融卡章程》。合约对福万通普惠金融卡的使用、收费等做了约定。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未能足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金等。林海广、林剑和作为担保人在该申请表上签名确认。合同签订后，农商银行东峤支行通过了林海芳的申请，于2018年9月5日向林海芳发放卡号为6228××××6116的福万通贷记卡一张，授信额度为10万元，授信期限为3年。林海芳发生账单99966.5元后未能依约还款，构成违约。杨琴系林海芳配偶，本案债务发生在双方夫妻关系存续期间，应对上述债务承担共同还款责任。 林海芳、杨琴、林海广、林剑和未作答辩。 农商银行东峤支行向本院提供以下证据： 1、《莆田农商银行普惠金融卡申请表》、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》各一份，欲证明2018年8月16日，林海芳向农商银行东峤支行申请福万通普惠金融卡，双方签订了《莆田农商银行普惠金融卡申请表》、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》，双方在合同中就双方的权利、义务及违约责任等事项进行约定，后农商银行东峤支行通过了林海芳的申请向其发放了福万通普惠金融卡，林海芳未依约还款的事实。 2、结婚证复印件一份，欲证明本案债务发生在林海芳、杨琴夫妻关系存续期间，杨琴应对上述债务承担共同还款责任的事实。 3、贷记卡交易明细打印机一份，欲证明被告欠款的事实。 林海芳、杨琴、林海广、林剑和未向本院提供任何证据。 本院经审查认为，农商银行东峤支行提供的上述证据客观真实，来源合法，又因林海芳、杨琴、林海广、林剑和缺席，未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利，本院予以确认。 根据上述有效证据及庭审调查，本院认定本案事实如下： 杨琴与林海芳于2009年6月29日登记结婚。2018年8月16日，林海芳向农商银行东峤支行办理福万通贷记卡，双方签订《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》一份，林海芳在该申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则”，双方约定福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（指林海芳，下同）的透支金额按日计收利息、费用等。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元等。林剑和、林海广在申请表上保证人一栏签名确认。杨琴在申请表上申请人配偶一栏签名确认。合同签订后，农商银行东峤支行通过了林海芳的申请，于2018年9月5日向林海芳发放卡号为6228××××6116的福万通贷记卡一张，授信额度为10万元，授信期限为3年，林海芳自2020年4月18日起透支本金99966.5元未依约还款，构成违约。经农商银行东峤支行多次催讨，林海芳、杨琴均拒不还款，致讼。 另查明，林海芳分别于2020年7月3日偿还了3000元、7月18日偿还了1600元。 本院认为，农商银行东峤支行主张林海芳尚欠福万通普惠金融卡透支本金99966.5元，有其提供的上述证据予以证明，事实清楚、证据充分，足以认定。现农商银行东峤支行主张林海芳应偿还贷记卡透支本金99966.5元，于法有据，本院予以支持。林海芳自2020年4月18日起未能依约支付利息，农商银行东峤支行要求林海芳自2020年4月18日起至还款之日止按领用合约、章程的约定计算利息、违约金，于法有据，本院予以支持，但利息、违约金折合年利率不应超过24%。庭审时农商银行东峤支行主张林海芳分别于2020年7月3日、7月18日偿还了3000元、1600元，系对其不利事实的自认，本院予以确认，依法应予抵扣。林海广、林剑和在申请表上担保人一栏签名确认，系其真实的意思表示，也未违反法律的强制性规定，本院予以确认。现农商银行东峤支行主张林海广、林剑和应对上述债务承担连带偿还责任，于法有据，本院予以确认。本案农商银行东峤支行主张案涉债务发生在林海芳、杨琴夫妻关系存续期间，杨琴也在申请表上配偶一栏签名确认，系夫妻共同举债的意思表示，应对林海芳的上述债务承担共同还款责任，理由依据充分，本院予以支持。关于律师费，由于农商银行东峤支行并未举证证明其支出了该费用，应承担举证不能的不利后果，故农商银行东峤支行要求林海芳、杨琴、林海广、林剑和承担律师费，缺乏依据，本院不予支持。林海芳、杨琴、林海广、林剑和经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、九十二条规定，判决如下： 一、林海芳、杨琴应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行透支本金99966.5元，并以该款为基数自2020年4月18日起至还款之日止按领用合约、章程约定计算的利息、违约金。（利息、违约金折合年利率不超过24%，已偿还的4600元应予抵扣） 二、林海广、林剑和对上述欠款承担连带偿还责任。 三、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2330.3元，减半收取1165.15元，由林海芳、杨琴、林海广、林剑和负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 林美霞 二〇二〇年九月二十八日 法官助理 林 超 书 记 员 林 晶 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。 对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。 自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。