贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0102民初7930号原告：中国银行股份有限公司贵州省分行，住所地贵州省贵阳市南明区瑞金南路**中银大厦，统一社会信用代码：91520115214590229P。法定代表人：黄黎阳，职务：行长。委托诉讼代理人：王丹，贵州听君律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：冯旭飞，贵州听君律师事务所实习律师，一般授权代理。被告：谢某，男，1987年7月12日生，汉族，住贵州省盘县。被告：王某，女，1994年11月15日生，汉族，住贵州省盘县。被告：贵州东迅汽车销售服务有限公司，住，住所地贵州省贵阳市花溪区孟关乡汽贸城汽车超市**正****一社会信用代码：91520111314393310J。法定代表人：龚洪波。原告中国银行股份有限公司贵州省分行与被告谢某、王某、贵州东迅汽车销售服务有限公司信用卡纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司贵州省分行委托诉讼代理人王丹、冯旭飞到庭参加诉讼，被告谢某、王某、贵州东迅汽车销售服务有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司贵州省分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一和被告二共同偿还原告信用卡欠款本金4393.24元、分期手续费435.6元、利息413.84元、违约金1307.52元（暂计算至2020年3月25日，实际计算期间应至债务偿还完毕之日止）；2.判令被告一和被告二共同赔偿原告为主张债权而支付的律师费2000元；3.判令原告对被告一提供的抵押物红色野马T70车辆（车架编号LSA121BL7G2431332）在担保责任范围内享有优先受偿权；4.判令被告三对上述债务承担连带清偿责任；5.本案的案件受理费、保全费、公告费及执行费用等由三被告承担。事实及理由：2016年10月28日，被告一、二共同填写《信用卡专向分期付款申请表》，向中国银行股份有限公司贵阳市南明支行申请专向款项用于购买红色野马T70汽车；被告二签订《共同偿债人承诺书》，自愿作为连带共同债务人对被告一的借款承担共同还款责任。2016年10月28日，被告一向原告申请办理中国银行信用卡，约定：（1）如果被告未按时还款，应承担因此给债权人造成的损失（包括催收而产生的相关损失）；（2）双方产生争议时，由债权人分支机构所在地人民法院管辖；（3）债权人按照被告申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件。债权人按照被告提供的联络信息送达的文件或信息均为有效送达。2016年11月3日，被告一、二共同与南明支行签订《银行卡分期服务合同》，约定被告一向中国银行股份有限公司贵阳市南明支行申请信用卡分期使用额度人民币74000.00元，分期期数36期，还款服务费为使用额度的10%，即7400元，用途为支付购车款项，服务合同还对还款方式、提前记账、法律适用等其他条款进行了约定。2016年11月3日，被告一、二共同与中国银行股份有限公司贵阳市南明支行签订《银行卡分期服务抵押合同》，用被告红色野马T70车辆（车架编号LSA121BL7G2431332）提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年11月3日，被告三与中国银行股份有限公司贵阳市南明支行签订《银行卡分期服务保证合同》及担保承诺函，自愿为被告一向中国银行股份有限公司贵阳市南明支行申请办理中国银行信用卡购车分期还款业务承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年，保证范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费、律师费等）、因借款人违约给债权人造成的损失和其他所有应付费用。上述合同签订后，中国银行股份有限公司贵阳市南明支行按照约定实际发放借款，现被告未按时按约支付本息，经中国银行股份有限公司贵阳市南明支行多次催收，被告仍未还款。截止2020年3月25日，被告尚欠本金、利息、手续费及违约金共计6550.20元。由于中国银行股份有限公司贵阳市南明支行行政公章被上级撤销，无法作为诉讼主体参与诉讼，所以由其权利义务承受人即原告代为行使诉讼权利。根据相关法律规定，特提起诉讼，请求判如所请。被告谢某、王某、贵州东迅汽车销售服务有限公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年10月28日，被告谢某（乙方）与被告贵州东迅汽车销售服务有限公司（甲方）签订一份《信用卡分期付款购车合同》，约定乙方向甲方以按信用卡分期付款方式购买一辆红色T70型号野马车，车价105800元，首付车款31800元，申请分期付款74000元。同日，被告谢某填写了《中国银行信用卡个人申请表》《信用卡专向分期付款申请表（抵押担保类）》，向原告下属支行中国银行股份有限公司贵阳市南明支行（以下简称南明支行）申请信用卡专向分期付款，阅读并同意申请材料，愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该领用合约中载明：使用该信用卡非现金透支交易从交易记账日至银行规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，在当期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，除按照规定利率支付透支利率外，还应按最低还款额的5%支付滞纳金，并对不符合免息条件的全部欠款按月计收复利。被告王某同时在《信用卡专向分期付款申请表（抵押担保类）》的申请人的配偶处签名捺印，并于同日向南明支行出具一份《共同偿债人承诺书》，承诺作为共同债务人，对被告谢某在其与该行签订的编号为2016年KQC借字X487号的《银行卡分期服务合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。同日，被告贵州东迅汽车销售服务有限公司亦向南明支行出具一份《担保承诺函》，承诺为购车人谢某办理分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带责任保证担保，担保期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，南明支行根据约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。2016年11月3日，被告谢某（甲方）与南明支行（乙方）签订一份《银行卡分期服务合同》（编号：2016年ＫＱＣ字Ｘ487号），约定：乙方为甲方提供额度为74000元的“银行卡分期服务”，分期期数为36期（一期为一个月）；“银行卡分期服务”的额度用途为甲方支付购车款项，该项服务定制化还款服务费为使用额度的10%，即7400元；甲方办理本合同项下银行卡分期服务交易的信用卡卡号为：62×××40，乙方将交易金额划至甲方所购汽车的经销商贵州东迅汽车销售服务有限公司的账号；还款方式采取月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方同意使用上述信用卡办理“银行卡分期服务”交易后，自下一期信用卡账单起，每月按照上述信用卡账单为准按期归还“银行卡分期服务”额度应收账款；甲方在每期还款日前未全额清偿所提额账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按照办卡时签署的信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前足额存入并优先偿还当期“银行卡分期服务”应还的应收账款款项，同意并授权乙方在甲方上述信用卡账户发生逾期60天后，乙方将有效分期付款交易的剩余金额一次性记入所提额账户。如甲方未依对账单规定时间足额归还，乙方有权按照甲方办卡时签署的信用卡领用合约收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于利息及滞纳金、催收费用、诉讼费用、律师费用等）。该合同同时对其他事项作了约定。同日，被告谢某、王某还共同与南明支行签订《银行卡分期服务抵押合同》，用被告谢某所有的红色野马Ｔ70车辆（车架号ＬＳＡ121ＢＬ7Ｇ2431332）提供抵押担保。2016年11月3日，被告谢某（保证人）、被告贵州东迅汽车销售服务有限公司（保证人）与南明支行（债权人）共同签订一份《中国银行股份有限公司银行卡分期服务保证合同》，约定保证人为被告谢某（甲方）与南明支行（乙方）签订的编号为2016年KQC字X487号的《银行卡分期服务合同》的主债务提供全程连带责任保证。上述合同签订后，南明支行按照约定将74000元划至经销商贵州东迅汽车销售服务有限公司账户，但未办理抵押物的抵押登记。自2019年9月10日起，因被告谢某逾期未还款，原告经催收未果，遂诉至本院，提出诉请如前。另，庭审中原告提交的《对账单》《客户逾期明细表》显示：截止2020年3月25日，被告谢某尚有逾期本金4393.24元、逾期手续费435.60元、逾期利息413.84元、还款违约金1307.52元未予偿还。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告谢某在原告处办理信用卡，与原告签订《银行卡分期服务合同》，该合同系双方当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，合法有效，本院予以确认。被告谢某使用信用卡期间，未按约定履行其义务，构成违约，应承担相应的违约责任。现原告请求被告谢某归还逾期本金4393.24元有理，本院予以支持，但原告请求的逾期手续费、逾期利息、还款违约金计算至本金清偿之日止过高，本院依法予以调整，前述款项之和按年利率24%的标准予以计算，超过部分不予支持。被告王某向南明支行自愿承诺对被告谢某前述借款承担共同还款责任，该承诺合法有效，现原告诉请由被告谢某、被告王某承担共同还款责任符合法律规定，本院予以支持。被告贵州东迅汽车销售服务有限公司以《担保承诺函》和签订保证合同的形式自愿作为保证人为被告谢某与南明支行签订的编号为2016年KQC字X487号的《银行卡分期服务合同》的主债务提供连带责任保证，现原告请求被告贵州东迅汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任于法有据，本院一并予以支持。对原告主张的被告谢某、被告王某共同赔偿原告为主张债权而支付的律师费2000元的诉讼请求，双方在合同中虽有约定，但原告并未提交因本案签署的委托代理合同、支付律师费用的银行流水，以及正式发票等予以佐证，故对原告该项诉请，本院不予支持。对原告主张的对抵押物红色野马T70车辆（车架编号LSA121BL7G2431332）在担保责任范围内享有优先受偿权的诉讼请求，因并未就抵押物办理抵押登记，该抵押权不能对抗善意第三人，故对原告该项诉讼请求，本院亦不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告谢某、王某于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司贵州省分行信用卡欠款本金4393.24元及分期手续费、利息、违约金（分期手续费、利息、违约金从2019年9月10日起，以本金4393.24元为基数，按照双方合同约定的标准支付至本金清偿完毕之日止，但总计应以年利率24%的标准为限）；二、被告贵州东迅汽车销售服务有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司贵州省分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告谢某、王某负担（该款原告已预交，被告在支付上述款项时，一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员 何 骧二〇二〇年九月十四日书记员 袁小涛