河北省石家庄市鹿泉区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0110民初850号 原告：安建宝，男，1979年4月8日出生，汉族，住石家庄市鹿泉区。 委托诉讼代理人赵镧，河北诺杰律师事务所律师。 被告：中华联合财产保险股份有限公司石家庄中心支公司，住所地：石家庄市裕华区育才街**中悦大厦****，统一社会信用代码：91130100772764051U。 负责人：李伟，职务：总经理。 委托诉讼代理人：张岱，河北冀华律师事务所律师。 被告：黄素红，男，1979年3月5日出生，汉族，住石家庄市鹿泉区。 原告安建宝与被告中华联合财产保险股份有限公司石家庄中心支公司（以下简称保险公司）、黄素红保险纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安建宝及委托诉讼代理人赵镧、被告中华联合财产保险股份有限公司石家庄中心支公司委托诉讼代理人张岱到庭参加诉讼。被告黄素红经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安建宝向本院提出诉讼请求：1、请求贵院判令被告中华联合财产保险股份有限公司石家庄中心支公司赔付原告因交通事故造成的损失22万元；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年6月25日安建宝驾驶冀Ａ×××××、冀Ａ×××××号货车沿335省道由东向西行驶到曲阳县，躲避车辆时，因操作不当，撞上公路北侧桥墩后，又撞上邸阔家的围墙，发生交通事故，致使安建宝受伤，冀Ａ×××××、冀Ａ×××××号货车及围墙、桥墩不同程度损坏。后经曲阳县公安局交通管理大队认定：安建宝负此事故的全部责任。原告系被告黄素红雇佣的司机，由于冀Ａ×××××车辆在被告中华联合财产保险股份有限公司石家庄中心支公司处投保意外伤害保险20万元及意外医疗保险2万元。原告的损失应当按照之间的投保比例分别承担（中国太平洋财产保险股份有限公司石家庄中心支公司承担比例为31.25%；中华联合财产保险股份有限公司石家庄中心支公司68.75%），因原告的损失至今没有赔付，现原告为了维护自己的合法权益，依据《民事诉讼法》第119条之规定，向贵院依法提起诉讼，望予准许。 中华联合财产保险股份有限公司石家庄中心支公司辩称，事故车辆冀Ａ×××××在我司投保出入平安驾乘人员意外伤害保险Ｃ型2014版，附加意外伤害医疗保险Ｂ款，其中意外伤害限额20万元，意外医疗限额2万元，事故发生在保险期间内，原告并非保险合同的被保险人，不具有本案诉讼主体资格，应当依法驳回原告的起诉。另事故原因是原告操作不当，导致事故发生，非意外伤害，不属于保险责任范围，我司不应进行赔偿。即使答辩人应当赔偿，依据保险合同的约定，关于伤残赔偿九级伤残赔偿金为20万元×5%＝1万元，涉案车辆在中国太平洋财产保险股份有限公司石家庄中心支公司也进行投保，即使进行赔付，也应由我司和太平洋按照保险投保限额比例承担责任。 诉讼费、鉴定费不属于保险责任范围，且为间接损失，我司不予承担。 安建宝提供证据： 1、2016年6月25日曲阳县公安局交通管理大队出具的事故认定书一份；安建宝驾驶证及从业资格证各一份；冀Ａ×××××行驶证一份；中华联合财产保险股份有限公司河北分公司出具的“出入平安驾乘人员意外伤害保险Ｃ型（2014版）”保险单一份，证实事故发生情况及原被告主体资格。 2、医疗费153979.85元。2016年6月25日曲阳县第二中心医院门诊急诊费票据19张：3953.5元。2016年7月26日河北大学附属医院住院费发票一张：84788.65元。石家庄市第一医院住院费发票2张：65237.7元。 3、住院伙食补助费43天*100元=4300元。 2016年6月25日河北大学附属医院住院病案及用药详单各一份，证实住院天数为17天；2017年6月28日石家庄市第一医院住院病案及用药详单各一份证实住院天数为26天。 4、营养费364天*80元=29120元。河北盛唐司法鉴定中心司法鉴定意见书一份，证实安建宝的营养期限为364天，按照每天80元的标准计算营养费。 5、护理费116天*（37349元/365天）=11870元。河北盛唐司法鉴定中心司法鉴定意见书一份，证实安建宝的护理期限为116天，按照居民服务业标准计算护理费。 6、误工费334天*（68929元/365天）=63075元。河北盛唐司法鉴定中心司法鉴定意见书一份；安建宝的驾驶证及从业资格证各一份。以上证实安建宝的误工期限为334天，按照交通运输业的标准计算误工费。 7、伤残赔偿金51524元。河北盛唐司法鉴定中心司法鉴定意见书一份，证实安建宝的伤残等级为九级伤残。计算方式：12881元*20年*20%=51524元。 8、鉴定费发票2700元。河北盛唐司法鉴定中心出具的发票一张，证实鉴定费花费金额。 9、精神抚慰金20000元。 10、交通费2000元。 保险公司质证认为，：对事故认定书的真实性无异议。驾驶证、从业资格证无异议行驶证未提供原件，需进一步核实，对投保情况无异议。但本案投保人为黄素红，并非本案原告，我方认为原告不具备本案的主体资格。医疗费，曲阳县第二中心医院的门诊病例、2016年7月26日医科大学住院票据无异议。2016年9月14日、2016年5月31日收款收据并非发票，外购药物应有医嘱，对此不认可。2016年7月11日至2016年8月25日石家庄市第一医院住院收费票据真实性无异议。2018年4月2日石家庄乐民康医药有限公司出具的发票为外购药物，应有医嘱，且该发票费用产生时间已超过我司承保时间，该费用不应由我司承担。2016年7月11日河北大学附属医院诊断证明书真实性无异议，但该诊断证明书显示原告有二型糖尿病，该病症并非事故造成，产生的费用不应由我司承担。2016年6月25日至2016年7月11日的河北医科大学附属医院住院病例真实性无异议，费用清单真实性无异议，但产生的非医保用药应予以扣除。2016年7月11日至2016年8月25日石家庄市第一医院住院病例真实性无异议，原告由河北医科大学附属医院转院至石家庄市第一医院，应有医嘱证明转院治疗系本案事故造成。2017年6月28日出具的第一医院诊断证明书真实性无异议，2017年3月28日至2017年4月22日石家庄市第一医院。对该病例的真实性无异议，但该费用产生时间已超过我司承保范围，根据附加意外伤害医疗保险条款B款第三条第二项规定，我司承保期限为意外事故发生后的180日止，即事故发生为2016年6月22日，180日截至时间为2016年12月22日，之后产生的医疗费不属于保险责任范围，不应由我司承担。该病例中显示原告有二型糖尿病，产生的治疗费应予以扣除。2017年3月28日至4月22日石家庄市第一医院费用清单真实性无异议，同上述第一医院病例的质证意见。2017年3月3日诊断证明书真实性无异议，质证意见同第一医院的质证意见。2018年12月5日鉴定费发票真实性无异议，但该费用为间接费用，不应由我司承担。对鉴定报告的真实性无异议，但鉴定级别及三期鉴定时间过长。关于医疗费，2016年12月22日之后产生的医疗费，不属于保险责任范围，不应我司承担，外购药物应有医嘱，对此费用不予认可，非医保用药及非事故造成的费用，应予以扣除，酌情主张扣减10%。根据保险条款的约定，医疗费发生后应扣除100元免赔额后按照80%的比例给付。伙食补助费，住院天数只认可2016年12月22日之前的住院病例，天数为61天，每天按照50元计算，营养费按照每天20元的标准计算，鉴定报告鉴定过高，只认可住院期间的天数。护理费，按护理行业标准计算住院期间。误工费，原告病例自认为农民，应按农林牧渔标准计算，计算住院期间，主张按照交通运输业标准计算误工费，未提供劳动合同、费用支付明细、社保缴纳凭证，相关依据不予认可。残疾赔偿金，根据保险条款第5条第二款第二项的约定，残疾赔偿金的赔偿比例按照意外伤害保险金额，九级伤残为5%，20万元的意外伤害保险×5%，残疾赔偿金应为1万元。伤残鉴定费，该费用为间接损失，我司不予承担。精神抚慰金，原告主张过高，由法院酌情。交通费，未提供票据，由法院酌定。 保险公司提交证据： 1、出入平安驾乘人员意外伤害保险C型（2014版）保险单一份。 2、投保人声明。 3、事故车辆的行驶证复印件、投保人黄素红的身份证复印件。 4、出入平安驾乘人员意外伤害保险C型（2014版）、附加意外伤害医疗保险条款B款两份。 以上证据证明我司投保人申请投保时已向投保人就保险免责事项尽到了保险提示及告知义务，投保人对此已经签字确认，故应按照保险合同的约定，对应予免责及赔偿的事项予以扣除。 安建宝质证认为，对证据均不认可，该证据在之前的开庭中均未向法庭提交，投保单上的签字明显不属于黄素红本人签署，原告在起诉前，黄素红明确说明其并未在投保单中进行签字认可，也未收到任何保险条款和投保人声明，对该份投保单是否为黄素红本人签字，原告申请进行笔迹鉴定，原告在三日内提交书面的笔迹鉴定申请，逾期视为放弃。2014保单第八条中列明机动车行驶过程中和维护本车辆运行遭受的意外伤害，都属于保险理赔责任，本案属于以上情形。 天津迪安司法鉴定中心出具的司法鉴定意见书，鉴定结果为投保人声明投保人签字处黄素红的笔迹不是黄素红所写。 安建宝质证无异议。 保险公司质证认为，对该鉴定报告不予认可，鉴定报告提供的检材运货单为黄素红单方提供，且该凭证非权威单位保存文件，是否为黄素红本人签字无法确认，2019年10月8日的庭审笔录认可黄素红本人签字，但该庭审笔录与投保时间相隔三年以上，对笔迹鉴定结论足以产生偏差，故不予认可。 本院经审理认定事实如下：被告黄素红系冀Ａ×××××号车辆投保人，原告安建宝系黄素红雇佣的司机。2016年6月25日安建宝驾驶冀Ａ×××××、冀Ａ×××××号货车沿335省道由东向西行驶到曲阳县东庞家洼村路段躲避车辆时，因操作不当，撞上公路北侧桥墩后，又撞上邸阔家的围墙，发生交通事故，致安建宝受伤，冀Ａ×××××、冀Ａ×××××号货车及围墙、桥墩不同程度损坏。经事故认定安建宝负此事故全部责任。事故发生后原告住院治疗，经诊断为腹部闭合性损伤；横结肠部分挫伤，坏死，横结肠系膜撕裂；空肠断裂，小肠系膜撕裂等。原告伤情经鉴定，空肠部分切除术后构成九级伤残，横结肠部分切除术后构成九级伤残，误工期建议为334日，护理期建议为116日，营养期建议为364日。冀Ａ×××××货车在中华联合保险公司投保出入平安驾乘人员意外伤害保险Ｃ型，保险责任意外伤害，每人保额20万元，附加意外伤害医疗保险（Ｂ款），保险责任意外医疗，每人保额2万元，医疗费免赔100元，赔付比例80%。在太平洋保险公司投保车辆人员司机险，限额10万元。 在本院审理过程中，安建宝申请对被告提交的《投保人声明》投保人签字是否为黄素红书写进行鉴定。本院委托天津迪安司法鉴定中心进行鉴定鉴定意见为2015年11月16日的《投保人声明》原件上投保人签字处“黄素红”的笔迹不是黄素红所写。 本院认为，雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任。根据原告的伤情及证据情况，其损失包括：医疗费153979.85元，伙食补助费按照原告主张计算4300元，营养费30元/天*364天＝10920元，误工费按交通运输业标准计算334天*（68929元/365天）=63075元，护理费按居民服务业标准计算116天*（37349元/365天）=11870元，伤残赔偿金按农村标准计算12881元×20年*20%=51524元，精神抚慰金为6000元，交通费酌定为1000元。以上共计302668.85元。鉴定费2700元。 被告辩称属于原告操作不当，并非因意外事故造成的事故，不属于赔偿范围。合同条款约定“在行驶过程中或为维护车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎）的临时停放过程中遭遇的意外伤害”。根据该条款意思只要是为维护车辆继续运行的行为遭遇意外伤害的，均属保险合同约定的保险事故。本案中，安建宝驾驶车辆行驶过程中发生事故，其遭遇的事故属于保险合同约定的保险事故。被告应按保险合同的约定履行给付保险金的义务。被告还辩称，根据保险条款第5条第二款第二项的约定，残疾赔偿金的赔偿比例按照意外伤害保险金额，九级伤残为5%。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。保险人对免责条款在订立保险合同时，负有足以引起投保人注意的法定义务，并承担举证责任。被告提交《投保声明书》经鉴定签字并非投保人黄素红所写，被告没有提供证据证明其向投保人对保险合同中的免责条款履行了说明义务，免责条款对原告不产生法律效力。《中华人民共和国保险法》第三十条规定采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。故按照有利于被保险人的人身损害赔偿案件的赔偿项目计算。冀Ａ×××××货车在中华联合保险公司与太平洋保险公司投保，两个保险公司按投保限额比例分担赔偿责任，中华联合保险公司应在附加意外伤害医疗保险限额内给付保险金19900元，在出入平安驾乘人员意外伤害保险Ｃ型限额内给付保险金（302668.85-19900）＊68.75%＝194403.58元，黄素红承担医疗费100元，鉴定费2700元。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、中华联合财产保险股份有限公司石家庄中心支公司支付原告安建宝保险金214303.58元； 二、被告黄素红赔偿原告安建宝损失2800元。 以上于本判决生效之日起十日内给付。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6010元，减半收取计3050元，由被告黄素红负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：石家庄市鹿泉区人民法院，收件人：材料收转窗口，邮政编码：050200）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，开户银行：河北银行华兴支行，账号：62×××47）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  姬文鹏 二〇二〇年九月二十八日 书记员  梁文茜 书记员  邢子文