湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0112民初1397号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：胡皎霖，北京盈科（长沙）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张亮，北京盈科（长沙）律师事务所律师。 被告：龙希，男，1971年2月15日出生，汉族，住长沙市望城区。 委托诉讼代理人：张淑元，湖南仁润律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘尔卿，湖南仁润律师事务所律师。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告龙希信用卡纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人张亮、被告龙希的委托诉讼代理人刘尔卿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币210599.3元（其中本金74149.02元，费用136450.28元，利息、费用暂计至2020年2月23日，此后的利息、费用按《领用合约》约定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、判令被告承担原告实现债权支付的前期律师费用4000元；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实与理由:被告龙希于2017年5月15日向原告申领了一张卡号为6226××××2580的居家乐白金卡。被告取得上述信用卡后，使用该卡进行了透支消费，但未能按时、足额还款。截至2020年2月23日,被告应还款额合计为210599.3元，其中本金74149.02元、分期付款手续费8721.93元、违约金85608.5元、核销后息费42119.85元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。为维护合法权益，原告特诉至法院，请求判如所诉。 被告龙希辩称，被告对于申领信用卡的事实和欠款金额是认可的，但是被告方认为原告主张的费用金额过高，尤其是原告对本案被告的借款进行内部核销后，已经以一定的标准计收了核销后息费，该息费的加计标准被告无从得知，在此前提下，原告依然以原定的标准再继续计算被告的违约金，被告认为并不合理，请求法院依法予以调整。被告目前经济状况不佳，没有还款能力，希望原告可以宽限一些时间，被告想办法尽量把本金先还上，至于费用方面被告暂时没有能力偿还。原告主张的律师费用，与被告无关，不应由被告负担。 经审理查明：2017年5月8日,被告龙希向原告民生银行信用卡中心申请办理中国民生银行民生居家乐白金信用卡。被告填写的《民生居家乐白金信用卡申请表》中申请产品信息部分载明：申请额度为100000元，分期期数为24期，还款方式为等额还款；被告在申请人声明及签名栏部分书写载明:“已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则”，并在“申请人中文亲笔签名”处签名。该申请表所附《中国民生银行居家乐白金信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）中“费用”部分约定了如下内容：持卡人自记账日起，应于每个账单周期的最后还款日偿还本金、手续费及其他应付款项；除本行与持卡人另有约定的情形之外，对持卡人的所有交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的违约金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收违约金，并且持卡人还应承担其他违约责任；持卡人超过最后还款日未偿还最低还款额的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人提前全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期本金、未到期的分期手续费等），持卡人已出账单的分期手续费应按约定还款，持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失；持卡人存入信用卡账户内的资金不计存款利息；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天(含)的，按照先应收各项费用(包括但不限于手续费、违约金等费用)后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上(含91天)的，按照先本金、后应收各项费用(包括但不限于手续费、违约金等费用)的顺序进行冲还。此外，《领用合约》尾部附有收费标准（以黑体标注）,其中居家乐大额分期业务手续费率为每期（月）0-1.5%，违约金为最低还款额未还部分的5%（最低人民币10元）。 后原告向被告核发了卡号为6226××××2580的民生居家乐白金信用卡，开户日期为2017年5月15日。被告收到卡片后进行了透支消费，采取大额分期分24期还款方式。根据原告提供的交易明细表及欠款余额表显示，被告上述信用卡从2017年6月起至2019年5月每月的8日分别产生分摊本金及手续费，每月合计产生4653.82元，如最后还款日届满存在逾期未还则每次月的3日或4日产生违约金。期间被告虽有部分还款，但未按照合约约定及时足额还款。至2019年5月底分期届满，被告逾期未还的本金及分期付款手续费为77576.47元，产生的违约金为39850.1135元。2019年9月3日后，原告将被告所欠的本金、手续费及违约金进行了内部账务核销，核销后仍按照《领用合约》及相关规定计算违约金。原告经催收未果,遂诉至本院。 另查明，原告为催收债权于2018年12月28日与北京盈科（长沙）律师事务所签订《委托代理协议》，委托其办理信用卡系列纠纷方面的法律事务，并于2020年8月6日支付了本案的律师费4000元。 上述事实，有原告提供的《民生居家乐白金信用卡申请表》、《领用合约》、《民生银行客户历史交易明细表》、《民生银行客户基本信息及欠款余额表》、《委托代理协议》、律师费增值税普通发票及当事人陈述等在卷佐证，足以认定。 本院认为，被告在原告处申请办理信用卡，原告向被告核发信用卡，双方之间即成立以相应信用卡合约内容为权利义务关系的合同，且合同内容系双方的真实意思表示，合法有效，双方应严格按照《领用合约》的约定行使权利和履行义务。被告持卡消费后，未按照约定按期足额偿还欠款本金和支付分期付款手续费，已构成违约，应承担清偿义务。经核算，截止2020年2月被告尚欠原告本金和分期付款手续费77576.47元，上述款项，被告应予偿还。同时，被告未按照约定按期足额还款支付手续费，给原告造成了资金损失，依照《领用合约》应承担支付违约金、负担原告因催收欠款所实际产生的相关费用的违约责任。原告诉讼请求主张被告需支付违约金85608.5元、核销后息费42119.85元（截止2020年2月23日），其中违约金85608.5元的主张存在将被告24个月份期内上一还款期满后产生的违约金在下一还款期满后纳入还款额再次计收违约金的情况，应予纠正，经本院要求原告重新核算，至2019年5月底分期届满，24个月分期内产生的违约金为39850.1元。关于分期届满后的违约金以及核销后息费，原告的计收违约金的标准过高，过分高于其资金占用期间的实际损失，本院酌定自2019年6月起统一以被告尚欠本金和分期付款手续费77576.47元为基数按照月利率2%逐月计算违约金至本金和分期付款手续费实际清偿之日为止，原告诉讼请求中超过上述金额的部分，本院不予支持。《领用合约》约定被告应承担原告因催收及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），现原告主张被告承担已支付的律师费（前期费用）4000元，未违反法律强制性规定，本院予以支持。被告的相关抗辩主张，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百二十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下: 一、被告龙希于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡透支本金和分期付款手续费合计77576.47元并支付违约金（违约金暂计算至2019年5月止为39850.1元，后续违约金自2019年6月起以77576.47元为基数按照月利率2%的标准逐月计算至实际清偿之日止）； 二、被告龙希于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付为实现债权所产生的前期律师费用4000元； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4519元、公告费260元，合计4779元，由被告龙希负担(此款原告已垫付，由被告龙希在支付前述款项时一并支付给原告)。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  孙浩滨 人民陪审员  喻小青 人民陪审员  曹万年 二〇二〇年九月二十九日 代理书记员  黄 宇 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百二十四条本法分则或者其他法律没有明文规定的合同，适用本法总则的规定，并可以参照本法分则或者其他法律最相类似的规定。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。