广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初2607号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区金园路**。负责人：邢益玲，该行行长。委托代理人：谭乃忠，该行员工。委托代理人：王日派，该行员工。被告：方平，男，1979年5月10日生，汉族，户籍地：四川省巴中市巴州区平梁乡枣儿塘村**，经常居住地：阳江市江城区二环路******，公民身份号码：5137011979********。被告：程春梅，女，1984年1月9日生，汉族，户籍地：四川省巴中市巴州区渔溪镇五岭村**，经常居，经常居住地：阳江市江城区二环路******份号码：5137011984********。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行(以下简称农行江城支行)诉被告方平、程春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行江城支行的委托代理人谭乃忠到庭参加了诉讼，被告方平、程春梅经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告方平、程春梅签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号:NO44020120120130146）;二、被告方平、程春梅立即偿还借款本金199420.69元及利息2312.06元（上述款项计至2020年3月17日止，从2020年3月18日起至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）给原告;三、原告在处置被告方平、程春梅共有的坐落于阳江市阳东区东城镇振士中路52号京源上景2幢2单元1910房房地产抵押物价款中优先受偿;四、两被告承担本案诉讼费、公告费。事实与理由：被告方平因购买房屋，于2013年1月1日在原告处借个人住房贷款26.1万元，期限20年，年利率6.2225%，还款方式为等额本息还款法，并用被告方平、程春梅共有的坐落于阳江市阳东区东城镇振士中路52号京源上景2幢2单元1910房的房产作借款抵押[《不动产权证书》号码：粤(2018)阳江市（阳东）不动产权第0001491号、粤(2018)阳江市（阳东）不动产权第0001492号]，且三方协商一致于2012年12月26日签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO44020120120130146），于2018年12月29日在阳江市国土资源局办理了抵押登记手续[不动产登记证明证号：粤(2018)阳江市(阳东）不动产证明第0014209号]。原告于2013年1月1日依约借款26.1万元给被告方平，被告方平依约清偿了84期本息，偿还本金61579.31元及利息86144.88元，但自2019年12月1日起至2020年3月17日止连续4期没有清偿本息，违约了原告与被告所签订的《个人购房担保借款合同》的约定，计至2020年3月17日止，尚欠原告借款本金199420.69元及利息2312.06元。被告方平、程春梅系夫妻关系，并且被告程春梅在《个人信贷业务申请表》和《个人购房担保借款合同》上签名确认，应负连带清偿责任。原告为了维护自身的合法权益，特向法院起诉，希判如所请。被告方平、程春梅没有答辩，在指定的举证期限内亦未向本院提供证据。经审理查明：2012年12月3日，被告方平、程春梅因购房需要，向原告提交个人信贷业务申请表申请贷款，并于2012年12月26日与原告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO44020120120130146），合同主要约定如下：借款本金为26.1万元，用于购买坐落于阳江市阳东区东城镇振士中路52号京源上景2幢2单元1910房房地产；借款期限为240个月，自2013年1月1日至2032年12月31日；贷款利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%确定，执行年利率6.2225%；还款方式：按月等额本息还款,每月还款一期；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；违约责任：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人于贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；抵押人自愿以所购房地产为本案债务提供抵押担保；抵押担保范围：包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；等等。被告方平在借款人（抵押人）一栏签字并盖指模确认；被告程春梅在抵押人一栏签字并盖指模确认；原告在合同的贷款人（抵押权人）一栏盖章确认。2013年1月1日，原告依约发放了借款26.1万元给被告方平。借款发放后，被告方平只偿还了部分借款本息，未按照约定还款，截止至2020年3月17日，尚欠借款本金199420.69元及利息2312.06元。经多次催收无果，原告故向本院提起诉讼，请求如诉称。诉讼中，原告主张起诉后，被告又偿还了部分借款本息，截至2020年9月1日止，尚欠原告借款本金190890.27元，故请求变更第二项诉讼请求为：被告方平、程春梅立即偿还借款本金190890.27元及利息（从2020年9月2日起至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）。另查明，涉案房地产所有权登记在两被告名下，并为本案借款本息作抵押担保，并已于2018年12月29日办理了权利人为原告的房地产抵押权登记手续[不动产登记证明证号：粤(2018)阳江市(阳东）不动产证明第0014209号]。被告方平与程春梅在2012年1月14日办理结婚登记手续，本案债务发生在夫妻关系存续期间。以上事实，有原告提供的身份证、户口簿、结婚证、个人信贷业务申请表、个人借款凭证、进账单、个人购房担保借款合同、个人贷款凭证查询（机读资料）、个人贷款逾期查询、账户流水、不动产权证书、不动产登记证明、不动产登记资料、查询结果证明、催收图片、个人贷款凭证查询（机读资料）、账户流水等证据和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告方平、程春梅在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人购房担保借款合同》，是各方的真实意思表示，原告与被告方平之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，与被告程春梅之间形成了抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。签订上述合同后，原告已按合同的约定履行了借款给被告方平的义务，被告方平亦应按合同的约定履行还款义务。但借款后，被告方平只按约定偿还了部分到期借款本息，截止至2020年9月1日，尚欠借款本金190890.27元，其行为已构成违约，依照《中华人共和国合同法》的规定及合同的约定，原告请求解除与被告方平、程春梅签订的《个人购房担保借款合同》，并请求被告方平偿还尚欠的借款本金190890.27元和利息(从2020年9月2日起至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算)，合法合理，本院予以支持。关于被告程春梅是否需要承担共同清偿责任的问题。本案中，被告方平所借的款项是用于购房，被告程春梅亦在《个人购房担保借款合同》抵押人一栏签名确认，证明其对方平的本案债务具有举债的合意，且上述债务是在被告方平与被告程春梅夫妻关系存续期间所欠，并没有超过生活所需，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，应认定为被告方平与被告程春梅的夫妻共同债务，被告程春梅应对被告方平的涉案债务承担共同清偿责任。原告请求由被告程春梅应对被告方平的上述债务承担连带清偿责任，理据不足，本院不予支持。关于原告农行江城支行对被告方平、程春梅提供的抵押房地产是否享有优先受偿权的问题。两被告以涉案房地产为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿，故原告请求就本案债权对处理涉案房地产所得价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告方平、程春梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告方平、程春梅签订的《个人购房担保借款合同》(合同编号：NO44020120120130146)；二、限被告方平、程春梅在本判决发生法律效力之日起十日内付清尚欠的借款本金190890.27元和利息(从2020年9月2日起至清偿日止的利息按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算)给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行；三、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对处置阳江市阳东区东城镇振士中路52号京源上景2幢2单元1910房房地产所得价款在上述判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4118元，公告费600元，合共4718元（原告已预交4326元，本院退还208元给原告），由被告方平、程春梅负担4718元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  刘金成人民陪审员  关红英二〇二〇年九月十三日法官 助理  姜 虹书 记 员  邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。