广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初2860号原告：中国农业银行股份有限公司廉江市支行，住所地廉江市********，统一社会信用代码：914**********823X6。负责人：吴水生，该行行长，公民身份号码：440************118。委托诉讼代理人：陈琪琪，广东粤正律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐菲菲，广东粤正律师事务所律师。被告：曾小芳，女，1983年8月8日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市***********，公民身份号码：440************688。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行与被告曾小芳信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行的委托诉讼代理人陈琪琪、被告曾小芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告曾小芳偿还原告廉江农行信用卡透支款本息及相关费用合计人民币52965.45元，其中：本金48309.72元，利息1928.81元，手续费585.5元及违约金2141.42元（暂计至2020年3月12日，日后续计。之后的利息按照日利率万分之五计付、按月计收复利。违约金按照最低还款额未偿还部分的百分之五计付）；2.请求法院判令被告曾小芳承担本案有关的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：被告曾小芳于2018年7月5日向原告廉江农行申办信用卡，卡号是：404**********498。截止2020年3月12日，曾小芳所持信用卡发生透支款52965.45元（透支本金48309.72元，利息1928.81元，手续费585.5元及违约金2141.42元），到期后尚未偿还廉江农行。上述信用卡透支款项到期后被告曾小芳未按照约定还款，其行为已严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，为维护合法权益，特提起诉讼。被告曾小芳既不作答辩，也没有提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、被告曾小芳身份证复印件，用以证明被告是完全民事行为能力人，具有合法诉讼主体资格。2、曾小芳办理农行贷记卡申请资料，用以证明被告申办农行贷记卡的手续。3、账户资料信息、一般账户信息、额度内分期信息、交易流水等，用以证明被告农行信用卡账户信息，透支情况等。4、营业执照，法定代表人身份证明及身份证复印件，用以证明原告主体合法有效。被告曾小芳没有向本院提交证据。被告曾小芳对原告提供的上述证据没有异议。经审核，原告提供的证据客观真实，与本案有关联性，本院确认其证明力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月5日，被告曾小芳填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在“客户签阅”栏中签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行经审批同意给予曾小芳办理农行信用卡，主卡卡号为404**********498。根据《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（金穗信用卡申请人）账户扣收。透支利率上限为日利率为万分之五（即年利率18.25%，受每月天数不同及还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方（发卡行）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期限最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从记账日起计息。4.5信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。4.6为履行本合约需向第三方支付的费用由各方依据相关法律法规的规定承担，法律法规未作规定的，由双方协商承担。6.3乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠数、本期分期欠款；逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期90天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。根据上述通知，《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》取消收取信用卡滞纳金，开始收取违约金，违约金计算方式为“未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金”。截止2020年3月12日，被告曾小芳所持信用卡拖欠信用卡透支款本息及相关费用共52965.45元（透支本金48309.72元，利息1928.81元、手续费585.5元及违约金2141.42元）。本院认为，被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，该行为经双方签署的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法法规标题中华人民共和国合同法制定机关全国人民代表大会效力等级法律公布日期1999.03.15时效性现行有效》第二百零五条第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，因《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》对于涉案信用卡的利息、违约金、手续费等费用均已明确约定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息及违约金、其他费用。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：限被告曾小芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行偿还信用卡欠款本金48309.72元、利息1928.81元、手续费585.5元和违约金2141.42元及支付自2020年3月13日起至还清欠款之日止按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定计付的利息、违约金。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费562.07元，由被告曾小芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  郑伟珠二〇二〇年八月十四日书记员  龙小洁附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。