广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初4672号原告：阳江农村商业银行股份有限公司，住所地：阳江市江城区*****。负责人：彭洪辉，该行董事长。委托代理人：陈春兰，该行员工。委托代理人：杨锐，该行员工。被告：林耀儿，男，汉族，户籍地：阳江市阳东区****************,经常居住地：阳江市阳东区*********************，公民身份号码：441************018。被告：阳江市阳东区阳田实业有限公司，住所地：阳江市阳东区******************。法定代表人：梁开亮，该公司董事长。委托代理人：陈日鹏，该公司法务部主任。原告阳江农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）诉被告林耀儿、阳江市阳东区阳田实业有限公司（以下简称阳田实业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行审理。原告农商行的委托代理人陈春兰、杨锐，被告阳田实业公司的委托代理人陈日鹏到庭参加了诉讼，被告林耀儿经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告林耀儿于2017年12月28日签订的《个人购房按揭借款合同》（编号：阳农商行个房借字第100***********294号）；二、被告林耀儿偿还借款本金278608.20元及利息（含罚息、复利）4614.73元（计至2020年5月20日止，从2020年5月21日起至清偿日止的利息按借款合同约定的贷款利率计算）给原告；三、原告对依法处置被告林耀儿为上述第二项债务提供的抵押物即坐落于阳江市阳东区********************房房地产所得价款享有优先受偿权；四、被告阳田实业公司对上述第二项债务承担连带保证责任；五、本案的一切诉讼费用由两被告共同承担。事实与理由：被告林耀儿因购房资金不足，于2017年12月27日向原告申请借款309000元，并于2017年12月28日与原告签订《个人购房按揭借款合同》（编号：阳农商行个房借字第100***********294号），约定借款金额为309000元，借款期限从2017年12月28日起至2032年12月27日止，贷款利率为浮动利率，合同签订时的贷款利率为4.9%，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮50%,对不能按时支付的利息,按逾期罚息利率计收复利；被告林耀儿自愿将其名下坐落于阳江市阳东区*********************的房地产为该借款作抵押担保，该抵押物已于2017年12月28日办理了预告抵押登记手续，原告已领取了相应的不动产预告登记证明[粤（2018）阳江市（阳东）不动产证明第0000658号]；被告阳田实业公司自愿为上述借款提供连带保证担保。合同签订后,原告于2018年1月25日向被告林耀儿发放借款309000元。但被告没有按照合同约定履行还款义务，截至2020年5月20日止，尚欠本金278608.20元及利息4614.73元（含罚息、复利），且被告林耀儿现涉及多笔民间借贷纠纷，本笔贷款抵押物即坐落于阳江市阳东区********************房房地产已被法院查封，现处于执行阶段、待拍卖状态，影响其偿债能力。原告为了维护自身的合法权益，特向法院起诉，希判如所请。被告林耀儿没有答辩，在指定的举证期限内亦未向本院提供证据。被告阳田实业公司辩称：被告林耀儿在其公司购买的房地产未入住。由于被告林耀儿有其他民事纠纷，被查封了涉案房屋。其公司已就查封涉案房屋提出异议，已立案审理。经审理查明：2017年12月27日，被告林耀儿因购房需要，向原告申请借款，并于2017年12月28日与原告签订了《个人购房按揭借款合同》（编号：阳农商行个房借字第100***********294号），合同主要约定：被告林耀儿向原告借款309000元，用于购买坐落于阳江市阳东区*********************房地产；借款期限从2017年12月28日起至2032年12月27日止，共180个月，按基准利率确定执行年利率为4.9%，按月一期，每月20日为还款日；未按约定时间还款的借款的罚息利率在本合同确定的利率水平加收50%；抵押担保范围：包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；保证方式：连带担保责任；当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括物的担保），贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序；保证范围：包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；保证期间为自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止；违约责任：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，提前行使担保权，解除与借款人的借贷关系；等等。被告林耀儿、阳田实业公司分别在上述合同的借款人（抵押人）及保证人一栏盖章确认；原告在上述合同的贷款人加盖公章确认。2018年1月25日，原告依约发放了借款30.9万元给被告林耀儿。借款发放后，被告林耀儿依约偿还部分借款本息,截至2020年5月20日止，被告尚欠借款本金278608.20元及利息（含罚息、复利）4614.73元。原告以被告无按时足额偿还借款本息为由，向本院提起诉讼，请求如诉称。诉讼中，被告阳田实业公司辩称涉案房地产产权尚未确权，且因被告林耀儿涉另案纠纷而被本院查封，现已向本院提出执行异议申请，并已立案[案号：（2020）粤1702执异111号]。另外，被告阳田实业公司还主张其至2020年1月31日止已代被告林耀儿偿还借款本息合共37614.44元，并提供了金融业务凭证拟证明。另查明，涉案房地产于2017年12月28日办理了权利人为原告的不动产抵押权预告登记手续[粤（2018）阳江市（阳东）不动产证明第0000658号]，但至今尚未办理不动产权证，亦未办理正式的抵押权登记手续。以上事实，有原告提供的身份证、户口簿、营业执照、企业信用信息机读资料、法定代表人身份证、个人住房贷款申请书、《个人购房按揭借款合同（一手楼适用）》、《商品房买卖合同（预售）》、商品房买卖合同（预售）登记证明书、不动产登记证明书、抵押承诺书、借款借据、逾期贷款机读资料等证据和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告林耀儿在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人购房按揭借款合同》，是双方的真实意思表示，原告与被告林耀儿之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，与被告阳田实业公司之间形成了保证合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。签订上述合同后，原告已按合同约定履行了借款给被告林耀儿的义务，被告林耀儿亦应按合同的约定履行还款义务。但借款后，被告林耀儿只按约定偿还了部分到期借款本息，截至2020年5月20日止，被告尚欠借款本金278608.20元及利息4614.73元，其行为已构成违约，依照合同的约定及《中华人民共和国合同法》的规定，原告请求解除与被告林耀儿签订的《个人购房担保借款合同》（编号：阳农商行个房借字第100***********294号），并请求被告林耀儿偿还尚欠的借款本金278608.20元及利息4614.73元（利息计至2020年5月20日止，从2020年5月21日起至还清日止的利息（含罚息、复利）按《个人购房按揭借款合同》的约定利率计算，合法合理，本院予以支持。被告阳田实业公司辩称其已代被告林耀儿偿还了借款本息37614.44元，不属于本案的处理范围，其可另循合法途径处理。关于原告农商行对被告林耀儿提供的抵押房地产是否享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》的规定，抵押预告登记与抵押权设立登记属于不同的概念，具有不同的法律性质和法律效力。预告登记与一般不动产登记的区别在于：一般的不动产登记都是指不动产物权在已经完成的状态下所进行的登记，而预告登记则是为了保全将来发生的不动产物权而进行的登记；预告登记作出后，并不导致不动产物权的设立或变动，而一般只是使登记申请人取得一种请求将来发生物权变动的排他的权利。现农商行就涉案房地产主张的优先受偿权实质上就是主张其对涉案房地产享有抵押权，而房地产的抵押权属于不动产物权，不动产物权的设立、变更、转让、消灭，应当依照法律规定登记。虽然农商行、林耀儿双方就涉案房地产办理了抵押权预告登记，但是抵押权预告登记并不等同于抵押权设立登记，其依法也不产生抵押权设立登记的法律效果。现农商行、林耀儿双方并未办理涉案房地产的抵押权设立登记，而在未办理涉案房地产抵押权设立登记之前，农商行享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房地产抵押权登记的请求权，并非对涉案房地产享有现实的抵押权。综上，农商行就涉案房地产主张优先受偿权的诉讼请求，缺乏法律依据，本院不予支持。至于被告阳田实业公司关于涉案房地产尚未确权的辩解意见，本院不予采纳。关于被告阳田实业公司是否对被告林耀儿本案债务承担连带清偿责任的问题。《个人购房担保借款合同》明确约定，阳田实业公司为本案债务作担保，保证方式为连带责任担保，保证期间为自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止，当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括物的担保），贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。涉案房地产至今未办理权利人为原告的抵押登记手续，被告阳田实业公司应对本案债务承担连带清偿债务，故原告请求被阳田实业公司对被告林耀儿的本案债务承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。被告阳田实业公司承担保证责任后，有权向被告林耀儿追偿。被告阳田实业公司的上述辩解意见无理，本院不予采纳。被告林耀儿经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告阳江农村商业银行股份有限公司与被告林耀儿签订的《个人购房按揭借款合同》（编号：江城农信个房借字第100***********285号）；二、限被告林耀儿在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的借款本金278608.20元及利息4614.73元[计至2020年5月20日止，从2020年5月21日起至还清日止的利息（含罚息、复利）按《个人购房按揭借款合同》的约定利率计算]给原告阳江农村商业银行股份有限公司；三、被告阳江市阳东区阳田实业有限公司对上述判决第二项所确定的债务承担连带清偿责任；被告阳江市阳东区阳田实业有限公司承担保证责任后，有权向被告林耀儿追偿；四、驳回原告阳江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5548元（原告已预交），由被告林耀儿、阳江市阳东区阳田实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  关红英人民陪审员  刘金成二〇二〇年九月十日书 记 员  邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。