西安市碑林区人民法院 民 事 判 决 书 陕01**民初6623号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，该公司总经理。 委托诉讼代理人：龙瑶，陕西联强律师事务所律师。 委托诉讼代理人：冯乐，陕西联强律师事务所实习律师。 被告：姚旭亮，男，1987年6月3日出生，汉族。 被告：邢芳苗，女，1990年01月15日出生，汉族。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告姚旭亮、邢芳苗追偿权纠纷一案，本院立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任、公开开庭进行了审理。原告之委托诉讼代理人龙瑶、冯乐，被告姚旭亮到庭参加诉讼，邢芳苗经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿金额345081.88元（包括：代偿本金337498.36元、代偿利息7021.91元、代偿罚息561.61元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费872.72元；3、判令被告向原告支付滞纳金（以代偿金额为基数，自2019年12月18日起至实际清偿之日止，按照每日0.00063的标准计算）；4、请求人民法院判决确认原告就抵押物位于西安市浐灞生态区浐河东路北段1688号万锦城XX幢X单元XX室【产权证号为：西安市房权证浐灞生态区字第XX号】的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费、律师费等费用。事实与理由：被告姚旭亮分别于2018年8月24日、2018年10月17日、2019年1月17日，向案外人西安光大银行股份有限公司西安昆明路支行申请借款，并签订三份《借款合同》，借款合同编号分别为XX-001、XX-003、XX-006，借款金额分别为120000元、100000元、222000元，借款期限及本息偿还发方式为36期等额本息还款。本借款合同放款条件为：中国平安财产保险股份有限公司出具以贷款人及/或其指定的受让人（如有）为被保险人的个人借款保证保险保单，且保单内容和形式为贷款人所接受。被告为此笔借款向原告投保保证保险，并分别于2018年8月24日、2018年11月13日、2018年10月13日与原告签订三份《平安个人借款保证保险保险单》，用于为上述借款提供连带责任保证担保，原告系此笔借款保证保险人。出借人依照借款合同约定于2018年8月28日、2018年10月22日、2019年1月17日向被告发放以上三笔借款，借款金额分别为：120000元、100000元、222000元，但被告自2019年9月28日起停止向出借人还款，至今未能履行剩余还本付息义务，依照借款合同和个人借款保证保险单约定：若借款人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向出借人履行保险理赔责任。现原告已分别于2019年12月17日、2019年12月18日分三笔向出借人进行理赔，其中代偿本金337498.36元、代偿利息7021.91元、代偿罚息561.61元，合计代偿金额345081.88元。依据原、被告签订的《个人借款保证保险保险单》约定，自2019年9月28日被告停止向出借人还款，至2019年12月18日原告代偿全部金额，被告应支付逾期保险费872.72元。同时，被告应自原告履行理赔责任之日起，以原告代偿金额为基数，按每天0.00063标准向原告支付自2019年12月18日起至实际清偿之日止之滞纳金。同时，被告及其配偶在与原告签订的《最高额抵押合同》中，将位于西安市浐灞生态区浐河东路北段1688号万锦城XX幢X单元XX室【产权证号为：西安市房权证浐灞生态区字第XX号】。原告在承担理赔责任后，依据原、被告签订的《个人借款保证保险保险单》和出借人出具的《履行保证责任证明书》，原告有权向被告行使请求赔偿的权利，并享有其抵押物处分价款的优先受偿权。因上述债务发生在夫妻关系存续期间，二被告均在《最高额抵押合同》中签字，且邢芳苗向原告出具了声明，认可该债务为夫妻共同债务，同意共同偿还。因此该债务为夫妻共同债务,应由二被告应共同偿还。 被告姚旭亮辩称，其不认同原告诉请金额，要求将多还给银行的钱及服务费退还被告，抵扣本金。违约金部分希望全部减免。不认可原告诉请的律师费、诉讼费、保全费、担保费。其曾与原告协商，但未能协商一致。 被告邢芳苗未到庭答辩。 经审理查明，被告姚旭亮分别于2018年8月24日、2018年10月17日、2019年1月17日以生产经营为由向出借人中国光大银行股份有限公司西安昆明路支行申请借款，并签订了合同编号为XX-001、XX-003、XX-006的借款合同三份，借款金额分别为120000元、100000元、222000元，合同的借款期限及本息偿还方式为36期等额本息还款，借款利率为年利率7.6%。借款合同附件部分第一条第7款放款条件第4项约定：中国平安财产保险股份有限公司出具以贷款人及/或其指定的受让人（如有）为被保险人的个人借款保证保险保单，为借款人全部借款本息（含罚息复利）承担保证保险责任，且保单内容和形式为贷款人所接受。第11款约定：借款人未在正常还款日当天凌晨2点前在还款卡上存入应还款项，即视为逾期。借款合同附件第二条第10款约定：借款人确认并知悉，若本合同项下贷款已投保保证保险或/及担保公司承担保证责任的，则借款人确认在保险人或/及担保人向贷款人进行实际赔付后，出借人在赔付范围内的违约贷款债权均相应转让至保险人或/及担保人，保险人及/或担保人可依据有关赔付证明直接向借款人主张追索。借款合同附件第二条第14款保证保险部分约定：贷款人在发放借款前，借款人同意以投保人的身份向中国平安财产保险股份有限公司就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保单的被保险人为贷款人。保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息等全部偿还之日止。保险费用由借款人承担。如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向贷款人赔偿保险金之日起，享有并行使贷款人对借款人请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括贷款人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销地由贷款人转让至保险人（不论借款人该笔借款是否已全部提用），并承诺保险人行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向借款人追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知书且无需贷款人进一步确认），借款人不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。被告姚旭亮分别于2018年8月24日、2018年10月11日、2019年1月16日向原告投保三份平安个人借款保证保险，并签订投保单，后原告出具《平安个人借款保证保险保险单》，保险人为中国平安财产保险股份有限公司，投保人为姚旭亮，被保险人为中国光大银行股份有限公司西安昆明路支行，保险金额分别为132000元、110000元、244200元，保费缴纳方式为按月缴纳，每月保险费率为0.12%，每月保险费金额分别为144元、120元、266.4元。投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还应按照保费、第三方服务费、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。本保险实行绝对免赔，免赔金额为《平安个人借款保证保险条款》第四条的情形发生时投保人所欠被保险人借款本息的0%。 再查，2018年8月24日，被告姚旭亮、邢芳苗与原告签订《最高额抵押合同》，约定：甲方（抵押人）姚旭亮、邢芳苗、乙方（抵押权人）中国平安财产保险股份有限公司，被告以其名下位于西安市浐灞生态区浐河东路北段1688号万锦城XX幢X单元XX室房产【产权证号为：西安市房权证浐灞生态区字第XX号】为上述借款提供抵押担保。抵押担保的主债权为：债权人在自2018年8月24日至2026年12月2日为止的期间（即债权确定期间）内与债务人办理各类业务所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权。抵押期限自2018年8月24日至2026年12月2日。抵押担保最高本金金额为474100元。上述房产于2018年8月办理了第二顺位抵押登记【不动产登记证明号：陕（2018）西安市不动产证明第XX号】，权利人为中国平安财产保险股份有限公司，义务人为姚旭亮，最高债权数额为47.41万元，债权确认期间为2018年8月24日至2026年12月2日止，抵押方式为最高额抵押。两被告于2014年4月28日登记结婚。2018年8月24日，被告邢芳苗出具共有及共同债务声明：本人系借款人配偶，本人同意并确认，借款人姚旭亮自2018年8月24日至2026年12月2日期间因未按时偿付借款（如发生）导致中国平安财产保险股份有限公司向出借人理赔，从而对姚旭亮享有债权；此债权构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还，向中国平安财产保险股份有限公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产及本人个人财产予以清偿。 2018年8月28日，出借人中国光大银行股份有限公司西安昆明路支行向姚旭亮个人账户发放借款120000元；2018年10月22日，出借人中国光大银行股份有限公司西安昆明路支行向姚旭亮个人账户发放借款100000元；2019年1月17日，出借人中国光大银行股份有限公司西安昆明路支行向姚旭亮个人账户发放借款222000元。被告姚旭亮自2019年9月28日开始未能按时足额偿还借款本息，并拖欠保险费872.72元。原告按照合同约定分别于2019年12月17日和2019年12月18日分三笔，向中国光大银行股份有限公司西安昆明路支行代偿本金337498.36元、利息7021.91元、罚息561.61元，共计345081.88元。 又查，原告与陕西联强律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，约定一审阶段律师费为10000元，但截至开庭时，该笔费用尚未实际支付。 上述事实有借款合同、放款证明电子回单、结婚证、共有及共同债务声明、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、不动产产权证、《平安个人借款保证保险投保单》《平安个人借款保证保险保险单》、履行保证责任证明书、还款明细、《法律服务专项委托合同》、庭审笔录等在卷佐证。 本院认为，原告具有经营保证保险的合法经营资质，其与被告姚旭亮签订的《平安个人借款保证保险保险单》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方已经形成合法、有效的保险合同关系，本院予以确认。现被告姚旭亮违反借款合同的约定，导致保险事故发生，原告依约向出借人代偿345081.88元，被告姚旭亮应予以返还。原、被告签订保险合同约定被告每月向原告支付保险费，现原告主张被告姚旭亮给付保险费872.72元，于法有据，本院予以支持。因被告姚旭亮未能在原告理赔后偿还相应理赔款，依约需向原告支付代偿滞纳金，合同约定滞纳金标准符合法律规定，被告应以理赔金额为基数，按每日0.063%标准自理赔当日开始计算至实际给付之日。本案债务发生在被告姚旭亮、邢芳苗婚姻关系存续期间，被告邢芳苗也出具了共有及共同债务声明，故被告邢芳苗应承担共同还款责任。关于原告要求就本案抵押房屋的处分价款享有优先受偿权之诉讼请求，因双方签订最高额抵押合同符合法律规定并就该抵押办理登记，该诉请与法不悖，亦予支持。但因该房产系二次抵押，故原告对该抵押物在第一顺位抵押权人实现抵押权后在474100元的范围内优先受偿。关于原告主张律师费一节，因未能举证证明该款项已实际支付，原告可待实际发生后，另行起诉。被告邢芳苗经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姚旭亮、邢芳苗于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款345081.88元。 二、被告姚旭亮、邢芳苗于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费872.72元。 三、被告姚旭亮、邢芳苗于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司滞纳金（以代偿金额345081.88元为基数，按照每日0.063%的标准自2019年12月18日起计算至实际清偿之日止）。 四、原告中国平安财产保险股份有限公司有权就被告姚旭亮、邢芳苗抵押的位于西安市浐灞生态区浐河东路北段1688号万锦城XX幢X单元XX室房产的处分所得价款,在该房产第一顺位抵押权人实现抵押权后在474100元的范围内享有优先受偿权。 五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其余之诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6489元，由被告姚旭亮、邢芳苗负担（此款原告中国平安财产保险股份有限公司已预交，被告姚旭亮、邢芳苗于付上述款项时一并支付原告中国平安财产保险股份有限公司）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判员  李静宇 二〇二〇年九月二十二日 书记员  师 凤