河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初4555号原告：中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行，住所地郑州市管城区陇海东路**。负责人：李**，行长。委托诉讼代理人：何伟，河南威鼎律师事务所律师。被告：白钢富，男,1968年6月16日出生，汉族，住河南省安阳市龙安区。被告：于顺连，女,1968年9月8日出生，汉族，住河南省安阳市龙安区。被告：河南弘泰汽车服务有限公司，住，住所地郑州市金水区经三路与鑫苑路交叉口三石大厦**/div>法定代表人：张红军。原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行（以下简称工商银行二里岗支行）与被告白钢富、于顺连、河南弘泰汽车服务有限公司（以下简称弘泰汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行的委托诉讼代理人何伟到庭参加诉讼，被告白钢富、于顺连、河南弘泰汽车服务有限公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工商银行二里岗支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告白钢富、于顺连共同偿还原告借款本金及利息共计75904.17元（该利息暂计至2020年3月5日；2020年3月6日以后的利息按照双方合同约定计算至实际清偿之日）；2.判令原告对被告白钢富提供抵押的豫Ｅ×××**小型轿车（车架号：LDMM45GZ3D0035406）折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权；3.判令被告河南弘泰汽车服务有限公司对被告白钢富、于顺连上述债务承担连带清偿责任；4.判令各被告承担本案的全部案件受理费用、财产保全费等诉讼费用；事实和理由：2013年11月1日，被告人白钢富与原告签订编号为:B(个汽）字（工）行（二里岗）支行（2014）年（0023）号《个人借款/担保合同》，合同约定：原告作为贷款人向借款人发放个人自用车贷款58000元，借款期限36个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率;被告河南弘泰汽车服务有限公司为该笔借款的连带责任保证人；同日，原告与被告人白富钢签订编号为2014年个汽0023号《抵押合同》，被告白钢富将车牌号为豫Ｅ×××**号车辆抵押给原告，并办理了抵押登记。被告河南弘泰汽车服务有限公司签署担保函，为该笔贷款承担连带保证责任。原告依约向被告发放贷款，贷款发放后，被告未按约定日期偿还贷款本息，其已达到合同约定的连续两个月或累计两个月未按时足额偿还贷款本息的违约标准。原告为维护其合法权益，起诉至法院。白钢富、于顺连、弘泰汽车公司缺席，未作答辩。本院经审理认定事实如下:2013年11月1日，原告作为贷款人、被告白钢富作为借款人、抵押人、被告弘泰汽车公司作为保证人共同签订《个人借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人商用车贷款，金额为人民币58000元，贷款用途为购车；本笔贷款的担保方式为抵押、保证；贷款期限为2013年11月1日起至2016年11月1日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；借款人授权贷款人一次性向其指定账户（即弘泰汽车公司账户）发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法偿还借款本息；借款人指定其在中国工商银行开立的个人结算账户作为还款账户；未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，按原贷款利率计息，但在此基础上加收50%罚息；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他所有应付费用承担连带保证责任。同日，原告与本案全部被告签订《补充协议》，约定：贷款人通过牡丹信用卡透支方式向借款人指定汽车经销商发放购车贷款；还款日为实际房款日的次月20日前，贷款人从借款人还款账户自动扣收；借款人如连续两个月或累计两次未按时足额偿还信用卡账户的应还款项，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至合同解除。同日，被告白钢富（甲方、抵押人）与原告（乙方、抵押权人）签订《抵押合同》，约定：本合同担保的主债权为乙方依据主合同发放的贷款，金额为人民币5.8万元；主合同履行期限为36个月；甲方抵押担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用；主合同履行期届满，借款人未依约归还借款本金、利息及其他费用的，乙方有权处分本合同项下的抵押物；本合同自甲、乙双方签字并盖章之日起生效，需办理抵押登记的，自到有关抵押登记机关办理完毕抵押登记手续之日起生效，自主合同项下确定的借款到期之次日两年；抵押物为车牌号豫Ｅ×××**小型轿车（车架号：LDMM45GZ3D0035406）的车辆。2013年12月17日，上述车辆办理完成抵押登记。2013年12月17日，被告弘泰汽车公司向原告出具《担保函》，称其自愿为主合同借款人提供担保，如借款人违约，其向原告承担连带责任，对原告的索赔要求不得无理由拒付，同时授权原告无需征得其同意即可从其在原告开立的账户中扣收担保款项，承担保证责任的期间为主合同确定的借款到期之次日起两年。上述合同签订后，原告向被告放款58000元。被告于顺连与白钢富系夫妻关系，并出具《配偶同意抵押声明》。2020年5月20日，被告弘泰汽车公司在《工商银行贷款催收通知书》签字、盖章，声明已收到工商银行签发的贷款催收通知书，同意为该贷款按照原合同约定继续承担连带保证担保责任，保证期间为签收上述通知书之日起三年止。被告白钢富名下信用卡账户分期付款未还款本金累计23439.74元、分期付款未还款手续费累计3843.00元、表内违约金13000.00元、表外违约金7842.05元、表外利息30868.86元、表内利息0元。本院认为，涉案《个人借款/担保合同》、《补充协议》、《抵押合同》、《担保函》、《配偶同意抵押声明》、《工商银行贷款催收通知书》均系当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告白钢富发放贷款后，被告白钢富连续两个月以上未按时足额偿还的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。在《补充协议》中，原被告协商一致原告通过信用卡方式向指定账户放款，该协议未就信用卡分期手续费、逾期利息及违约金进行约定。原告庭后提交的《工银信用卡申请表（个人卡）》中，申请人服务要求部分及银行审批部分未填写完整，该证据本院不予采信。因原告提交的证据不足以证明原被告就信用卡分期手续费、违约金、逾期利息进行约定，双方仅在《个人借款/担保合同》中就逾期利息进行约定，故被告白钢富应偿还原告贷款本金23439.74元，并自逾期之日（即2014年9月26日）起至2019年8月19日止，按照1.5倍中国人民银行同期贷款利率的标准，自2019年8月20日起至实际清偿完毕之日止，按照1.5倍全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准向原告支付利息。因被告于顺连与被告白钢富系夫妻关系，且出具同意抵押声明，故被告于顺连应就前述债务承担共同还款责任。原告主张被告弘泰汽车公司对前述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。原告主张就被告白钢富抵押的豫Ｅ×××**小型轿车（车架号：LDMM45GZ3D0035406）折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。原告诉讼请求超出上述范围的部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定判决如下：一、被告白钢富、于顺连于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行贷款本金23439.74元，并以23439.74元为基数，自2014年9月26日起至2019年8月19日止，按照1.5倍中国人民银行同期贷款利率，自2019年8月20日起至实际清偿完毕之日止，按照1.5倍全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率向原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行支付利息；二、被告河南弘泰汽车服务有限公司对被告白钢富上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行有权就抵押物车牌号码为豫Ｅ×××**（车架号：LDMM45GZ3D0035406）车辆折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1698元，减半收取849元，由原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行负担587元，被告白钢富、于顺连负担262元。本判决为终审判决。审判员  张延恒二〇二〇年九月二十五日法官助理朱青书记员董克程