福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0922民初1938号 原告：古田县农村信用合作联社，住所地：福建省古田县城东解放路****。 法定代表人：陈立云，理事长。 委托诉讼代理人：许子春，男，汉族。 被告：林而合，男，1974年8月18日出生，汉族，福建省古田县人，住古田县。 被告：林后旺，男，1983年3月14日出生，汉族，福建省古田县人，住古田县。 原告古田县农村信用合作联社（以下简称古田信用社）与被告林而合、林后旺信用卡纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告古田信用社的委托诉讼代理人许子春到庭参加诉讼，被告林而合、林后旺经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 古田信用社向本院提出诉讼请求：1.判令林而合偿还借款本金19053.11元及利息、违约金（截至2020年7月21日利息为3254.29元、违约金为1305.3元；之后至实际还款之日止的利息按照月利率12‰计算，违约金每月按最低还款额未还部分的5%计算）；2.判令林后旺对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2015年7月21日，林而合向其申请办理福万通普惠金融卡，填写了福万通普惠金融卡申请表，并签字确认同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《普惠金融卡章程》）等内容。《领用合约》约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，月利率为12‰，系统根据客户的透支金额按日计收利息，客户需在每期到期还款日前归还借款本金所产生的利息、费用等，若未在到期还款日前足额归还相应的利息及费用，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低5元；每月21日为账单日，次月16日-18日为到期还款日；卡片有效期为2015年7月27日至2018年7月31日。林而合超过到期还款日，未偿还透支款项的，其有权依法向林而合催收，追缴并有权停止林而合使用卡片，且有权要求林而合全额偿还所欠款项。其因向林而合催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）均由林而合承担。李启伟为林而合的借款提供连带责任担保，并签订《普惠金融民富卡担保协议》。2015年7月27日，经审批同意向林而合发放信用额度为20000元的福万通普惠金融卡，卡号：6228××××9105。林而合激活后通过预借现金、消费等操作实现借款。2018年6月19日卡片即将到期之际，林而合向其申请续卡，填写了《普惠金融卡续卡申请表》，林后旺为林而合的借款提供连带责任担保，并签订《普惠金融民富卡担保协议》。林而合于2019年7月19日开始未能按时偿还利息。经催收，至今尚欠借款本金19053.11元及2019年5月21日之后的利息和违约金。 林而合、林后旺均未作答辩。 古田信用社围绕诉讼请求依法提交了林而合、林后旺的身份证复印件、《福万通普惠金融卡申请表》《普惠金融卡续卡申请表》《普惠金融·民富卡使用须知》《普惠金融·民富卡担保协议》《领用合约》《普惠金融卡章程》、同意续卡担保声明书、林而合普惠金融卡交易明细表、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、《福万通贷记卡章程》、催款通知书、保证人催款通知书等证据材料。因林而合、林后旺未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证质证的权利。本院认为，古田信用社提交的上述证据，客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2015年7月21日，林而合（甲方）向古田信用社（乙方）申领福万通普惠金融卡一张，并签订《福万通普惠金融卡申请表》《领用合约》。《领用合约》约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低5元。福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付的分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用，均为甲方承担。 2.2018年6月19日，林而合签订《普惠金融卡续卡申请表》，并承诺：其持有古田信用社普惠金融卡有效期限即将届满，用卡期间遵守与古田信用社签订的《领用合约》，特申请续卡，信用额度贰万元，期限叁年，保证按时还款。 3.2015年7月22日，古田信用社（甲方）与李启伟（乙方）签订《普惠金融·民富卡担保协议》；2018年6月19日，林后旺签署《同意续卡担保声明书》，约定：愿意对因债务人（林而合）续卡而形成的债务提供连带保证责任；2018年6月20日，古田信用社（甲方）与林后旺（乙方）签订《普惠金融·民富卡担保协议》，约定：乙方自愿为林而合向甲方申领的福万通普惠金融·民富卡承担连带责任保证；保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年；担保范围为被担保人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等。 4.2015年7月27日，古田信用社审核同意向林而合发放福万通普惠金融卡，授信额度为20000元。 5.2015年8月17日起，林而合开始使用古田信用社发放的福万通普惠金融卡进行消费。自2019年7月19日起，林而合未能依约还款，截至2020年7月21日，林而合尚欠古田信用社本金19053.11元及利息3254.29元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。案涉《福万通普惠金融卡申请表》《领用合约》《普惠金融·民富卡使用须知》《普惠金融卡续卡申请表》《普惠金融·民富卡担保协议》等系合同各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。林而合向古田信用社领用福万通普惠金融卡进行消费，但未能依约足额还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。古田信用社要求林而合偿还本金19053.11元，并按照月利率12‰支付利息，符合双方约定及法律规定，应予支持。林后旺自愿为林而合向古田信用社申领的福万通普惠金融卡所产生的债务承担连带责任保证，古田信用社要求林后旺对上述本金及利息承担连带偿还责任，未超出保证期间和保证范围，应予支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案中，古田信用社未能提供证据证实其与林而合就收取违约金以及收取违约金的方式、标准达成协议，古田信用社主张违约金依据不足，不予支持。林而合、林后旺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、林而合应于本判决生效之日起十五日内偿还古田县农村信用合作联社本金19053.11元及利息（截至2020年7月21日的利息为3254.29；之后的利息按月利率12‰计算，自2020年7月22日起算至款项付清之日止）； 二、林后旺对上述借款本金及利息承担连带偿还责任，林后旺承担保证责任后，有权向林而合追偿； 三、驳回古田县农村信用合作联社的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费390元，减半收取计195元，由古田县农村信用合作联社负担11元，林而合、林后旺负担184元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以生效文书为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书；逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留、搜查、限制出境等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 林章平 二〇二〇年九月三十日 法官助理 陈萍萍 书 记 员 周柳敏 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。