吉林省舒兰市人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0283民初2445号原告：舒兰吉银村镇银行股份有限公司，住所地吉林省舒兰市人民大路**。法定代表人：刘玉军，董事长。委托代理人：陈静，女，该单位法律顾问。被告：刘怀志，男，1959年10月15日出生，汉族，农民，住吉林省舒兰市平安镇两方村一社。被告：常丽香，女，1961年2月18日出生，汉族，农民，住吉林省舒兰市平安镇两方村一社。被告：胡长发，男，1973年3月22日出生，汉族，农民，住吉林省舒兰市平安镇两方村九社。被告：贾国英，女，1971年11月18日出生，汉族，农民，住吉林省舒兰市平安镇两方村九社。被告：刘春芝，女，1987年11月26日出生，汉族，农民，住吉林省舒兰市七里乡九胜村五社。被告：刘国君，男，1973年9月18日出生，汉族，舒兰市交通局副局长，住吉林省舒兰市平安镇两方村一社。被告：孟范红，女，1969年5月2日出生，汉族，无职业，住吉林省舒兰市铁东街铁人委**。原告舒兰吉银村镇银行股份有限公司与被告刘怀志、常丽香、刘春芝、胡长发、贾国英、刘国君、孟范红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月24日公开开庭进行了审理。原告舒兰吉银村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈静、被告刘春芝、胡长发到庭参加诉讼，被告刘怀志、常丽香、贾国英、刘国君、孟范红经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。舒兰吉银村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告刘怀志、常丽香立即偿还原告借款150000元及以150000元为基数的合同内约定利息及至借款清偿为止的逾期罚息；2.被告刘春芝、胡长发、贾国英、刘国君、孟范红为此笔借款承担连带偿还责任；3.本案诉讼费由各被告承担。事实和理由：2018年6月22日被告刘春芝、刘怀志、常丽香、胡长发、贾国英与舒兰吉银村镇银行签订了编号为gd201806228798（gd201806228799、gd201806228800）的农户联保借款合同，借款用途为生产经营，借款金额为刘怀志、常丽香150000元整，借款期限为10个月，即2018年6月22日起至2019年4月22日止，借款利率为年利率10.005%。被告刘春芝、刘怀志、常丽香、胡长发、贾国英为此笔贷款签订了农户联保保证合同，明确约定了为此笔贷款互相承担连带保证责任。被告刘国君、孟范红为此笔贷款签订了借款自然人保证合同，明确约定了为上述贷款承担连带保证责任。上述借款合同签订后原告已实际发放了贷款，贷款到期后经原告多次催要，被告未按期限偿还本息。根据各方签订的《农户联保借款合同》《借款自然人保证合同》规定，原告有权向被告主张偿还借款本金、利息及逾期罚息。综上，被告未能及时还款违反合同约定，给原告造成了实际损失。原告为了维护自身合法经济权益，根据我国《民事诉讼法》相关规定，特起诉至法院，请求法院查明事实，支持原告诉讼请求。刘怀志、常丽香、贾国英、孟范红未作答辩。刘春芝辩称，在签订该借款合同时，并没有银行工作人员对其中关于利息的约定进行明确提示，关于罚息的部分也没有进行明确的提示。利息与罚息是借款合同的重要组成部分，而且两部分内容都是人工填写，属格式条款内容，利息部分与罚息部分内容费用不应得到支持；即便必须罚息部分得到支持，利息为10%，按照合同约定逾期罚息可以计算至15%，一起履行的话数额较高，不符合相关法律规定。而且在我国民间借贷司法解释出台后，关于金融借款合同国内已有法院已经有判例，支持整体支付的金额不应超过LPR的四倍，因此利息与罚息应予以减免；银行在存款到期后没有进行过合理催要，鉴于银行怠于履行要催要的行为，增加了被告的负担，此部分应当合理减免，以减少被告的负担。胡长发答辩意见与刘春芝意见一致。刘国君提交书面答辩状辩称，一、保证合同签署页的签名是本人所写，但是本人没有见过其他人的借款合同，也没有工作人员对我讲解过担保合同的内容；二、本人对借款合同的具体细节及担保合同的细节均不清楚；三、本金的利息及罚金总额约定过高，该合同属于格式合同，格式条款的内容（利息、罚息）不应得到支持；四、银行怠于履行催要的行为，增加了我的负担，应当合理减免；五、借款人暂无还款能力，若能对利息罚息予以减少或减免，我可以筹措资金帮助借款人分期偿还；六、其他关于借款本金利息罚息的意见同其他借款人一致；七、孟范红是我妻子和我情况一样。本院经审理认定事实如下：刘怀志、常丽香系夫妻关系，胡长发、贾国英系夫妻关系，吕刚、刘春芝系夫妻关系，吕刚现已死亡。2018年6月22日，舒兰吉银村镇银行股份有限公司（乙方）与刘怀志、常丽香、吕刚、刘春芝、胡长发、贾国英（甲方）签订《农户联保借款合同》。该合同第二页载明“敬请注意：为了维护您的权益，请您在签署本合同前，注意以下事项：1.您已阅读本合同所有条款，并已知悉其含义；2.您以确保提交银行的有关证件及资料真实、合法、有效；3.您已确知本人的权利和义务以及须承担的法律责任；4.您将本着诚实、信用的原则，善意签订并依约履行本合同；请您使用钢笔、毛笔或签字笔工整的填写需要您填写的内容”，合同约定：甲方应将借款用于生产经营。如果本合同项下债务到期或者乙方根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期或解除合同，甲方中任一借款人未按时足额履行，或者违反本合同的其他约定，甲方中其他借款人应在保证范围内立即承担连带保证责任。刘怀志、常丽香借款本金为150000元，借款期限为10个月（即2018年6月22日至2019年4月22日），借款本金全额划入借款人在乙方开立的378020126200206903活期存款账户；吕刚、刘春芝借款本金为150000元，借款期限为10个月（即2018年6月22日至2019年4月22日），借款本金全额划入借款人在乙方开立的378020126200007186活期存款账户；胡长发、贾国英借款本金为150000元，借款期限为10个月（即2018年6月22日至2019年4月22日），借款本金全额划入借款人在乙方开立的378020126200218214活期存款账户。贷款利率为年利率10.005%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。约定还款日为2019年4月22日。还款方法为到期还本付息。同日，刘怀志、常丽香、吕刚、刘春芝、胡长发、贾国英（甲方）与舒兰吉银村镇银行股份有限公司（乙方）签订《农户联保保证合同》，合同约定甲方愿意为刘怀志、常丽香、吕刚、刘春芝、胡长发、贾国英与舒兰吉银村镇银行股份有限公司签订的《农户联保借款合同》（以下简称“主合同”）项下的债务提供连带责任保证。保证范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。刘怀志、常丽香、吕刚、刘春芝、胡长发、贾国英保证担保的债权本金均为300000元。同日，刘国君、孟范红（甲方）分别与舒兰吉银村镇银行股份有限公司（乙方）签订《借款自然人保证合同》，合同均约定甲方愿意为刘怀志、常丽香、吕刚、刘春芝、胡长发、贾国英与舒兰吉银村镇银行股份有限公司签订的《农户联保借款合同》（以下简称“主合同”）项下的债务提供连带责任保证。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于债务人支用的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用。保证期间按乙方为债务人发放的单笔贷款分别计算，即自单笔贷款发放之日起至该笔贷款项下的债务履行期限届满之日后两年止。如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内承担保证责任。2018年6月22日，舒兰吉银村镇银行股份有限公司按照约定向刘怀志、常丽香发放贷款150000元，刘怀志、常丽香在借款凭证的备注处签字确认。借款期限届满后，刘怀志、常丽香未按合同约定偿还借款本金及利息。刘春芝、胡长发、贾国英、刘国君、孟范红也未承担连带还款责任。上述事实，有舒兰吉银村镇银行股份有限公司提供的农户联保借款合同、农户联保保证合同、借款自然人保证合同、借款凭证、刘怀志和常丽香的身份证与结婚证复印件、胡长发和贾国英的身份证与结婚证复印件、刘春芝、刘国君、孟范红身份证复印件及舒兰吉银村镇银行股份有限公司与刘春芝、胡长发的当庭陈述在案佐证。本院认为，舒兰吉银村镇银行股份有限公司与刘怀志、常丽香、刘春芝、胡长发、贾国英签订的《农户联保借款合同》、《农户联保借款保证合同》、与刘国君、孟范红签订的《借款自然人保证合同》均合法有效，舒兰吉银村镇银行股份有限公司已按约定履行了发放贷款的义务，刘怀志、常丽香未按照合同约定偿还借款，应当承担违约责任，且刘春芝、胡长发、贾国英、刘国君、孟范红应当按照约定承担连带保证责任。故舒兰吉银村镇银行股份有限公司的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。刘春芝、胡长发、贾国英、刘国君、孟范红承担担保责任后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘怀志、常丽香于本判决发生法律效力后立即偿还舒兰吉银村镇银行股份有限公司借款本金150000元，并支付自2018年6月22日起至2019年4月22日止，按照合同约定的年利率10.005%计算的合同期内利息，支付自2019年4月23日起至借款还清之日止，按照合同约定的年利率10.005%上浮50%计算的逾期罚息；二、刘春芝、胡长发、贾国英、刘国君、孟范红对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任；三、刘春芝、胡长发、贾国英、刘国君、孟范红承担连带保证责任后，有权向刘怀志、常丽香追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1650元，由刘怀志、常丽香负担，由刘春芝、胡长发、贾国英、刘国君、孟范红承担连带保证责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员  李艳霞二〇二〇年九月二十五日本件与原本核对无异书记员  孟笑宇