上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初37592号原告：上海东正汽车金融股份有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路**未来资产大厦****。法定代表人：林帆，董事长。委托诉讼代理人：刘洋，上海兰迪律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘静，上海兰迪律师事务所律师。被告：王晓霞，女，1972年11月3日出生，蒙古族，住内蒙古自治区巴彦淖尔市。被告：闫军，男，1972年7月15日出生，汉族，住内蒙古自治区巴彦淖尔市。原告上海东正汽车金融股份有限公司(以下至判决主文前简称东正公司)与被告王晓霞、闫军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东正公司委托诉讼代理人刘洋、刘静到庭参加了诉讼。被告王晓霞、闫军经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。审理中，双方申请庭外和解未成。本案现已审理终结。原告东正公司向本院提出诉讼请求,请求判令：1.被告王晓霞、闫军归还余欠贷款本金人民币126,227.51元(以下币种均为人民币)；2.支付计算至2020年5月18日的贷款利息4,680.19元；3.支付计算至2020年5月18日的逾期利息437.55元；4.支付自2020年5月19日至实际清偿日止的逾期利息；5.若被告王晓霞、闫军未履行上述任何一项付款义务，则原告东正公司有权就车牌号为“蒙A3XX**”的抵押车辆行使抵押权；6.诉讼费由被告王晓霞、闫军负担。审理中，原告东正公司变更第四项诉讼请求为请求判令被告王晓霞、闫军依约支付自宣布全部贷款到期之次日至实际清偿日止的逾期利息。事实和理由：2016年10月，原告东正公司与被告王晓霞、闫军签订了《汽车贷款/抵押合同》，约定被告王晓霞、闫军为购车，以被告王晓霞购得的车辆作抵押，向原告东正公司借款289,100元并分期归还。合同签订后，原告东正公司按约放贷，但被告王晓霞、闫军自2020年1月24日起未依约归还贷款本息。被告王晓霞、闫军书面答辩称：被告因购车与原告东正公司签订借款金额为289,100元的汽车消费贷款合同,已还款243,707.30元。2020年1月新冠疫情爆发,被告经营的化妆品经销店遭受严重影响，故未能还款。被告认为，原告的诉请应予驳回。理由如下：1、疫情爆发系不可抗力，根据合同法117条规定，因不可抗力不能履行合同的，部分或全部免除责任；2、原告东正公司系合同受益方，应承担不可抗力所产生的社会责任，否则有失公平；3、疫情发生后，被告在家隔离，经济虽遭受严重损失，但未对社会产生不良影响；4、被告仅收到原告几个催收电话，并无上门或书面催收，现原告要求收回全部已发放贷款本息的行为违背社会常理；5、被告至今已归还二十余万元，并无不还款的恶意，不构成违约。原告东正公司为其主张提供如下证据材料：1．《汽车贷款/抵押合同》及机动车注册登记信息各一份，证明原告东正公司、被告王晓霞、闫军之间的金融借款合同关系；被告王晓霞以其所有的车牌号为“蒙A3XX**”的车辆提供担保，并就上述借款办理了该车辆的抵押登记；三方已就涉诉送达地址作了约定。2．客户贷款全额划付授权书、中国建设银行电子回单，证明原告东正公司已按约发放了贷款。3．还款计划表和还款清单，证明截至2020年5月18日被告王晓霞、闫军的还款情况。4．工商信息，证明原告东正公司更名情况。被告王晓霞、闫军未发表质证意见，亦未提交证据。经审查，原告东正公司提供的证据1、2、4，符合法定证据标准，本院予以确认；证据3虽系原告东正公司单方自制清单，但可以在结算欠款时作参照。基于上述证据及原告东正公司陈述，本院确认如下事实：自2018年8月起原告东正公司名称由上海东正汽车金融有限责任公司变更为上海东正汽车金融股份有限公司。2016年10月，原告东正公司与被告王晓霞、闫军签订《汽车贷款/抵押合同》，约定：被告王晓霞、闫军为购车，以被告王晓霞购得的车辆作抵押，向原告东正公司借款289,100元；借款期限为60个月，还款方式为等额本息还款，每月还款额为6,413.35元；本合同的贷款利率按固定标准确立，固定贷款年利率为11.88%；如借款人任意一期款项未足额还款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款本息，并对逾期部分在逾期期间按本合同贷款利率的150%收取逾期利息，即逾期利息年利率为17.82%；借款人未按《还款计划表》列明期限和金额偿还贷款本息等，原告东正公司有权宣布全部贷款立即到期；一旦原告东正公司与被告王晓霞、闫军之间因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，各方在合同中《特别条款》中所列的诉讼送达地址将作为各自的司法送达地址；确认的送达地址适用于一审、二审、再审、执行各个诉讼阶段；如诉讼期间送达地址发生变更，应及时告知受诉法院；如提供的送达地址不确切或不及时告知变更后的地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，将自行承担由此可能产生的法律后果，受诉法院邮寄至送达地址即视为有效送达。合同签订后，原告东正公司按约履行放款业务，将全部贷款发放给受托支付对象包头市宝泽汽车销售服务有限公司，但被告王晓霞、闫军自2020年1月24日起未按约支付贷款本息。至2020年5月18日，被告王晓霞、闫军共计拖欠原告东正公司贷款本金126,227.51元、利息4,680.19元、逾期利息437.55元。另查，被告王晓霞、闫军在《汽车贷款/抵押合同》中所列诉讼送达地址为内蒙古自治区包头市巴盟河套大街南盛世豪城6-2-502号。2016年11月2日，被告王晓霞就车牌号为“蒙A3XX**”的车辆办理抵押登记，抵押权人为原告东正公司。审理中，原告东正公司明确以开庭日期2020年6月28日作为全部贷款提前到期日。本院认为，原告东正公司与被告王晓霞、闫军签订的《汽车贷款/抵押合同》依法成立，双方均应恪守。现被告王晓霞、闫军未按《还款计划表》约定还款，其行为构成违约，原告东正公司有权依约提前收贷。原告东正公司要求被告王晓霞、闫军归还余欠贷款本金126,227.51元的诉请，理由正当，本院予以支持。根据合同约定，原告东正公司有权宣布全部贷款立即到期，可以余欠贷款本金为基数收取至实际清偿日止的逾期利息。原告东正公司主张的贷款利率、逾期利率均未超过法定标准，其叠加主张的利息和逾期利息也未超过年利率24%，本院予以支持。债权人即抵押权人在债务人即抵押人不履行到期债务时可对抵押物行使抵押权。本案被告王晓霞就系争借款以其所购车辆设定抵押，且已依法办理抵押登记，故原告东正公司作为债权人可以在被告王晓霞、闫军不履行付款义务时对抵押车辆行使抵押权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王晓霞、闫军应于本判决生效之日起十日内归还原告上海东正汽车金融股份有限公司贷款本金126,227.51元；二、被告王晓霞、闫军应于本判决生效之日起十日内支付原告上海东正汽车金融股份有限公司至2020年5月18日的到期利息4,680.19元、逾期利息437.55元；三、被告王晓霞、闫军应于本判决生效之日起十日内支付原告上海东正汽车金融股份有限公司自2020年6月29日起至实际清偿日止的逾期利息(以贷款本金126,227.51元为基数、按年利率为17.82%计算)；四、若被告王晓霞、闫军不履行上述第一、二、三项规定的付款义务，原告上海东正汽车金融股份有限公司可以以车牌号为“蒙A3XX**”的车辆与被告王晓霞协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告上海东正汽车金融股份有限公司享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王晓霞所有，不足部分由被告王晓霞、闫军继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,926元，减半收取计1,463元，由被告王晓霞、闫军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 孙姣娜二〇二〇年九月二十八日法官助理 邵美红书 记 员 朱美圆附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。