广西壮族自治区东兴市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0681民初921号 原告：东兴国民村镇银行有限责任公司松柏支行，住所地东兴市松柏村黄屋组，统一社会信用代码91450681MA5KBYPB6X。 负责人：卢诚，支行行长。 授权委托诉讼代理人：李雯，系东兴国民村镇银行有限责任公司职员。 被告：郑连光，男，1973年5月1日出生，汉族，户籍所在地福建省福安市，现住广西东兴市。 被告：王幼芳，女，1981年12月10日出生，汉族，户籍所在地福建省福安市，现住广西东兴市。 被告：郑连忠，男，1971年11月11日出生，汉族，户籍所在地福建省福安市，现住广西东兴市。 被告：余丽芳，女，1971年9月6日出生，汉族，户籍所在地福建省福安市，现住广西东兴市。 上述四被告共同特别授权委托诉讼代理人：王铖，广西通诚律师事务所律师。 被告：广西金滩管业科技有限公司，住所地广西东兴市江平工业园区潭吉片区**地块，统一社会信用代码9145068169277951X0。 法定代表人：王幼芳，执行董事。 一般授权委托诉讼代理人：方创，广西海狮律师事务所律师。 原告东兴国民村镇银行有限责任公司松柏支行（以下简称“国民村镇松柏支行”）诉被告郑连光、王幼芳、郑连忠、余丽芳、广西金滩管业科技有限公司（以下简称“金滩公司”）借款合同纠纷一案,本院于2020年7月24日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告国民村镇松柏支行的委托诉讼代理人李雯，被告王幼芳，被告郑连光、王幼芳、郑连忠、余丽芳的共同委托诉讼代理人王铖，被告金滩管业的委托代理人方创，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑连光向原告东兴国民村镇银行有限责任公司松柏支行偿还借款本金人民币350万元及应付利息（利息计算标准：以350万元为基数，从2018年3月26日起至2020年3月23日止，执行月利率10‰，罚息计算标准：以350万元为基数，自2020年3月24日起，按执行利率基础上上浮50%计算，另计至清偿完毕之日止；复利计算标准：以应付未付利息为基数，按借款执行利率计收，另计至清偿完毕之日止）；2、原告东兴国民村镇银行有限责任公司松柏支行对被告郑连光、被告王幼芳共同共有的，登记在王幼芳名下的位于东兴市（不动产单元号：450681100007ＧＢ01025Ｆ00010001）［土地证号：东国用（2013）第&tim**;×号；房产证号：东房权证东兴市字第××号］折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告王幼芳承担共同还款连带担保责任；4、判令被告郑连忠、被告余丽芳承担连带保证责任；5、判令被告王幼芳承担共同还款连带担保责任；6、判令本案诉讼费由被告共同承担。事实和理由：2018年3月20日，原告与借款人郑连光、抵押人王幼芳签订《个人最高额抵押借款合同》一份，约定被告郑连光向原告借款人民币350万元用于采购一批陶瓷装饰材料，借款期限自2018年3月26日起至2019年3月25日止，执行月利率10‰，采用按月结息、利随本清还款方式还款等，逾期之日起按约定利率加收50%计收罚息，直至本息清偿完毕之日为止。对借款人应付未付的利息，按合同约定计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁的方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2018年3月20日，原告与郑连忠、余丽芳签订《个人最高额保证借款合同》，约定保证人被告郑连忠、余丽芳对被告郑连光借款人民币350万元承担连带保证责任。同日，被告王幼芳、郑连忠、余丽芳各向原告出具《共同还款承诺书》一份，承诺承担连带责任。2018年3月23日，约定抵押人被告王幼芳名下位于东兴市（中园Ａ片区（不动产单元号：450681100007ＧＢ01025Ｆ00010001）［土地证号：东国用（2013）第&tim**;×号；房产证号：东房权证东兴市字第××号］，为上述借款作抵押担保并办理了抵押登记，领取了不动产登记证明。由于被告郑连光资金周转困难，于2019年3月18日向原告提出申请展期还款申请。2019年3月25日，被告郑连光与原告签订展期还款协议，期限从2019年3月26日起至2020年3月25日止，展期金额为350万元，执行月利率10‰。抵押人被告王幼芳、保证人被告郑连忠、余丽芳均同意被告郑连光办理展期还款业务。合同签订后，原告于2018年3月26日向被告郑连光发放了贷款人民币350万元。截止至2020年7月17日，被告郑连光尚欠贷款本金350万元，利息426096.2元。经原告多次催促，被告至今没有按照合同约定归还借款本息，遂提起诉讼。 被告郑连光、王幼芳、郑连忠、余丽芳共同答辩称：一、我方对借款的事实没有异议，但是罚息上浮50%过高，中国人民银行一般是30%-50%，应予以调整合理的资金；二、罚息的计算时间是3月24日起，我方认为罚息的时间应当从起诉之日起开始计算；三、复利不应该收取，罚息应当按单利计算；四、该笔借款的实际用款人是被告金滩公司，应当由被告金滩公司承担相应的还款责任。 被告金滩公司答辩称：同意并且认可郑连光、王幼芳、郑连忠、余丽芳的答辩意见。 经审理查明，2018年3月20日，原告与借款人郑连光、抵押人王幼芳签订《个人最高额抵押借款合同》一份，约定被告郑连光向原告借款350万元，借款期限自2018年3月26日起至2019年3月25日止，执行月利率10‰，采用按月结息、利随本清还款方式还款等，逾期之日起按约定利率加收50%计收罚息，直至本息清偿完毕之日为止。对借款人应付未付的利息，按合同约定计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁的方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告王幼芳用名下位于东兴市的房地产［土地证号：东国用（2013）第&tim**;×号；房产证号：东房权证东兴市字第××号］为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记。2018年3月20日，原告与郑连忠、余丽芳、金滩公司等签订《个人最高额保证借款合同》，约定保证人被告郑连忠、余丽芳、金滩公司对被告郑连光借款人民币350万元承担连带保证责任。同日，被告王幼芳、郑连忠、余丽芳各向原告出具《共同还款承诺书》一份，承诺承担连带保证责任。合同签订后，原告于2018年3月26日向被告郑连光发放了贷款人民币350万元。由于被告郑连光资金周转困难，于2019年3月18日向原告提出申请展期还款申请。2019年3月25日，被告郑连光与原告签订展期还款协议，期限从2019年3月26日起至2020年3月25日止，展期金额为350万元，执行月利率10‰。抵押人被告王幼芳、保证人被告郑连忠、余丽芳均同意被告郑连光办理展期还款业务。截止至2020年8月21日，被告郑连光尚欠贷款本金350万元、利息530291.69元未能偿还。 以上事实，有被告身份证复印件、户口簿、结婚证、贷款面谈笔录、借款申请书、个人最高额抵押借款合同、个人最高额保证借款合同、展期申请书、展期还款协议、抵押财产清单、不动产登记证明、第三人（共有人）同意抵押具结书、共同还款承诺书、担保承诺书、借款借据、提款申请书、出账通知书、支付委托书、支付对象信息、账户明细、划款授权书、被告郑连光结息账户、贷款欠息通知书、贷款到期通知书、股东会决议、非分期贷款户欠款查询单、不动产查询证明及当事人在庭审中的陈述等，予以证实。 本院认为：原告与被告郑连光、王幼芳签订的《个人最高额抵押借款合同》；原告与被告郑连忠、余丽芳签订的《个人最高额保证借款合同》是双方当事人真实意思表示，合同合法有效，应受法律保护。被告向原告借款350万元，现借款期限已经届满，被告没有按照合同的约定履行还本付息的义务，构成违约，原告起诉请求被告按合同约定还本付息，理据充分，本院予以支持。关于利息计算，截止至2020年8月21日所欠利息合计为530291.69元；以后利息应以350万为基数，按年利率15%，自2020年8月22日起计至实际清偿之日止。被告王幼芳以其名下的财产为此笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保法律关系合法有效，被告郑连光不履行还款义务的，原告有权依照法律规定以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。依据《个人最高额保证借款合同》、《担保承诺书》，被告王幼芳、郑连忠、余丽芳、金滩公司作为保证人应对被告郑连光的上述债务承担连带保证责任。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条的规定，判决如下： 一、被告郑连光偿还原告东兴国民村镇银行有限责任公司松柏支付借款本金350万元及利息（利息计算：截止至2020年8月21日所欠利息合计为530291.69元；以后利息以350万为基数，按年利率15%，自2020年8月22日起计至实际清偿之日止）； 二、被告王幼芳、郑连忠、余丽芳、广西金滩管业科技有限公司对上述债务承担连带保证责任; 三、原告东兴国民村镇银行有限责任公司松柏支行对依法处置被告王幼芳名下位于东兴市地产［土地证号：东国用（2013）第&tim**;×号；房产证号：东房权证东兴市字第××号］所得的价款，在上述第一项债务范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告东兴国民村镇银行有限责任公司松柏支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地的人民法院申请执行。 案件受理费34800元，减半收取17400元（原告已预交），由被告郑连光、王幼芳、郑连忠、余丽芳、广西金滩管业科技有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状，上诉状六份并按对方当事人的人数提交副本（原件），上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费34800元（户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院；开户行：中国农业银行防城港分行营业室；账号：20×××13）。 审 判 员 吕智德 二〇二〇年九月二十九日 法官助理 李伟钊 书 记 员 李晓辉