上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初54450号原告：吉致汽车金融有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区锦康路******。法定代表人：李霞，总经理。委托诉讼代理人：杨敬石，上海中沃律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵萍，上海中沃律师事务所律师。被告：周兵乙，男，1984年2月4日出生，穿青人族，住贵州省。委托诉讼代理人：赵越男，贵州新黔景律师事务所律师。原告吉致汽车金融有限公司(以下至判决主文前简称吉致公司)与被告周兵乙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吉致公司委托诉讼代理人赵萍、被告周兵乙委托诉讼代理人赵越男到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告吉致公司向本院提出诉讼请求：1.被告周兵乙归还余欠贷款本金人民币(以下均为人民币币种)287,250.94元；2.被告周兵乙支付至2020年6月25日的贷款利息2,830.32元、逾期利息111.99元；3.被告周兵乙支付2020年6月26日至实际清偿日止的逾期利息；4.诉讼费由被告周兵乙负担。庭审中，原告吉致公司变更第3项诉讼请求为：被告周兵乙支付自宣布全部贷款到期之日次日至实际清偿日止的逾期利息。事实和理由：2020年3月25日，原告吉致公司与被告周兵乙签订《汽车零售贷款合同》及《车辆抵押合同》，约定：被告周兵乙为购车，向原告吉致公司借款294,745元并分期归还。合同签订后，原告吉致公司按约放贷，但被告周兵乙未依约归还贷款本息。被告周兵乙辩称，不同意原告吉致公司的诉讼请求。合同系本人签字，但是被人骗的。一、被告周兵乙不是本案适格被告。案外人李某某借用被告周兵乙的名义购买涉案车辆，还款事宜均由案外人李某某负责，被告周兵乙并未实际占有车辆，提车后，车辆由案外人李某某开走。原告吉致公司也没有将款项直接交付或者转账给被告周兵乙。本案中不管是车辆还是款项的受益人均不是被告周兵乙，被告周兵乙反而是受害人。二、案外人李某某等人的行为存在虚构、欺骗被告周兵乙的情形，可能涉嫌经济犯罪，本案判决的事实基础已经被贵阳市公安局立案侦查，本案应终止审理，等待案件作出刑事判决书后再做处理。三、被告周兵乙在案外人的诱骗下签署贷款合同，原告吉致公司并未向被告周兵乙实际履行该合同。原告吉致公司未按照合同的约定，将贷款的款项直接交付或者转账给被告周兵乙，被告周兵乙没有得到借款。原告吉致公司违约在先，被告周兵乙主张同时履行抗辩权，还款人不应为被告周兵乙。原告吉致公司为其主张提供如下证据材料：1.《汽车零售贷款合同》(含“商业条款与条件”和“通用条款与条件”)、《车辆抵押合同》(含“商业条款与条件”和“通用条款与条件”)各一份，证明原吉致公司与被告周兵乙之间的金融借款合同关系。双方就涉诉送达地址也作了约定。2.经销商情况说明一份，证明原告吉致公司已按约发放贷款。3.还款记录明细，证明被告周兵乙的还款情况。被告周兵乙发表如下质证意见：对上述证据的真实性有异议，被告周兵乙签订上述材料并非真实意思表示，系受到案外人的欺某某签订。被告周兵乙为证明其主张提交如下证据：《汽车质押借款合同》、被告周兵乙与案外人李某某的微信聊天截图复印件各一份、被告周兵乙与案外人李某某的通话录音光盘一张及光盘的文字整理稿一份，证明被告周兵乙向原告吉致公司借款是由案外人李某某一手操办，指挥、控制被告周兵乙买车的行为。现在该案涉嫌经济犯罪，已被贵阳公安局立案侦查，进入贵阳市检察院审查起诉阶段，故应当中止审理，待刑事审理后再行处理。通话录音能证明该案确实涉及经济犯罪，介绍、购买该车辆的李某某被取保候审。被告周兵乙受欺诈属于被害人，被告周兵乙并没有得到车辆，并非该贷款的实际受益人。原告吉致公司发表如下质证意见：对被告周兵乙提交证据的真实性无异议，但与本案无关。基于上述证据及双方的陈述，本院确认如下事实：2020年3月25日，原告吉致公司与被告周兵乙签订《汽车零售贷款合同》和《车辆抵押合同》，约定：被告周兵乙为购车，向原告吉致公司借款294,745元，借款期限为36个月；采用固定利率，利息月利率为4.992‰(即年利率5.99%)；罚息(逾期利息)月利率为12.089‰(商业条款与条件第6条，即年利率14.50%),等额本息还款方式。贷款合同通用条款与条件4.4条约定：如借款人未按本合同按时足额支付任何到期应付款项的，就该笔到期未付款项应当从到期日起至该笔款项完全付清之日以贷款利率加上商业条款与条件第6条列明的利率计收罚息。合同有效期内，被告周兵乙的任一违反合同规定的行为均将构成一项违约事件，原告吉致公司有权随时宣布合同项下的全部贷款提前到期。合同签订后，原告吉致公司按约履行放款业务，但被告周兵乙自2020年5月25日起未按约支付贷款本息。截至2020年6月25日被告周兵乙共计拖欠原告吉致公司贷款本金287,250.94元、利息2,830.32元、逾期利息111.99元。被告周兵乙作为乙方(借款人)与案外人李某某作为丙方(居间人)签订了《汽车质押借款合同》。案外人李某某作为居间方向被告周兵乙介绍汽车金融借款事宜。审理中，原告吉致公司明确以开庭日期2020年8月27日作为贷款到期日；涉案车辆未办理抵押登记手续。本院认为：原告吉致公司与被告周兵乙签订的《汽车零售贷款合同》系双方真实意思表示，且于法不悖，原、被告均应依约履行。被告周兵乙认为案外人李某某借用被告周兵乙的名义贷款购车，其不属于本案适格被告的抗辩意见，本院认为，现被告周兵乙认可合同系本人签署，依据合同相对性原则，被告周兵乙系本案适格被告，被告周兵乙的抗辩意见，本院不予采纳。被告周兵乙认为合同签订非其真实意思表示，系受案外人欺某某签订，因其未提供证据举证证明其受第三人欺诈的行为原告吉致公司知情或者应当知情，故被告周兵乙的抗辩意见，本院不予采纳。被告周兵乙认为原告吉致公司未按照合同的约定，将贷款的款项直接交付或者转账给被告周兵乙，原告吉致公司违约在先，主张同时履行抗辩权的抗辩，本院认为，依据《汽车零售贷款合同》第六条的约定，贷款人与借款人同意，贷款人将贷款资金向经销商/金融服务商账户进行支付后或将贷款用于抵消经销商/金融服务商根据其和贷款人之间约定影响贷款人支付的任何款项后，即视为贷款人已完成其在贷款项下的资金支付，现原告吉致公司已向经销商发放了贷款资金，完成了合同约定的放款义务，故被告周兵乙的抗辩意见，本院不予采纳。现被告周兵乙未按约还款，构成合同约定的违约，原告吉致公司依约宣布剩余贷款本息全部到期，并要求被告周兵乙归还所欠贷款本金287,250.94元的诉请，理由正当，本院予以支持。原告吉致公司主张的贷款利率和逾期利率均未超过法定标准，故其主张的贷款利息及逾期利息均予以支持。被告周兵乙认为车辆被骗，且公安机关已立案，要求先刑后民。本院认为，原被告之间系民事上的金融借款合同纠纷，与案外人的诈骗行为并非同一法律关系，故被告周兵乙的抗辩意见，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告周兵乙应于本判决生效之日起十日内归还原告吉致汽车金融有限公司贷款本金287,250.94元；二、被告周兵乙应于本判决生效之日起十日内支付原告吉致汽车金融有限公司至2020年6月25日的利息2,830.32元、逾期利息111.99元；三、被告周兵乙应于本判决生效之日起十日内支付原告吉致汽车金融有限公司自2020年8月28日起至实际清偿日止的逾期利息(以贷款本金287,250.94元为基数、按年利率14.50%计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,652元，减半收取计2,826元，由被告周兵乙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 王竞方二〇二〇年九月二十九日法官助理 吴宜卉书 记 员 朱美圆附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。