福建省石狮市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0581民初3473号 原告：中国农业银行股份有限公司石狮市支行，住所地福建省石狮市八七路**，统一社会信用代码91350581858225016K。 负责人：高辉雄，该支行行长。 委托诉讼代理人：李德俊，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：刘婷婷，女，该支行员工。 被告：刘向东，男，1966年4月6日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区。 被告：林燕琴，女，1967年2月12日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区。 被告：刘海瑞，男，1962年10月13日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：肖五妹，女，1965年10月14日出生，汉族，住福建省石狮市。 原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行与被告刘向东、林燕琴、刘海瑞、肖五妹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行的委托诉讼代理人刘婷婷到庭参加诉讼，被告刘向东、林燕琴、刘海瑞、肖五妹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行向本院提出诉讼请求：1.被告刘向东、林燕琴立即偿还原告借款本金人民币46742.54元及相应利息、罚息、复利(截至2020年6月1日共结欠利息3087.29元、罚息1864.81元、复利122.99元，合计5075.09元，自2020年6月2日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付)；2.被告刘海瑞、肖五妹对上述债务承担连带清偿责任；3.被告承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：2016年12月29日，原告与被告刘向东签订了编号为35020120160085673的《农户贷款借款合同》，约定原告向被告刘向东提供5万元整的可循环额度，额度有效期自2016年12月29日起至2019年12月28日止，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定，还款方式为一次性利随本清。借款合同第六条6.2约定，若被告未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对应付未付利息，原告依照人民银行规定计算复利。被告林燕琴、刘海瑞、肖五妹在该合同上作为担保人签字，承诺为被告刘向东上述借款提供连带责任保证担保。同日，被告林燕琴向原告出具《共同还款承诺书》，承诺为被告刘向东上述借款承担共同还款责任。合同签订后，原告依约于2018年12月27日发放了贷款5万元，期限自2018年12月27日至2019年12月26日，借款利率6.09%，罚息和复利利率9.135%，一次性利随本清还款。2019年12月27日，贷款到期，经原告多次催讨，被告刘向东、林燕琴拒不履行还款义务，被告刘海瑞、肖五妹也拒不履行担保义务。庭审中，原告自认被告刘向东自2019年12月27日起结欠利息、罚息、复利。 被告刘向东、林燕琴、刘海瑞、肖五妹未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘向东、林燕琴、刘海瑞、肖五妹未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月28日，被告林燕琴在申请人为被告刘向东、贷款额度为5万元的《农户小额贷款业务申请表》上的（共同）申请人及配偶签字处签名确认，并同时向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为被告刘向东向原告申请农户小额贷款授信额度5万元承担共同还款责任。2016年12月29日，被告刘向东作为借款人、被告林燕琴、刘海瑞、肖五妹作为担保人与原告共同签订一份编号为35020120160085673的《农户贷款借款合同》。合同约定：被告刘向东可在5万元的可循环借款额度内向原告申请借款，额度有效期自2016年12月29日起至2019年12月28日止；单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；被告刘向东通过原告的自助渠道自助办理放款和还款；借款利率为固定利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；还款方式为到期一次性利随本清；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告林燕琴、刘海瑞、肖五妹为上述借款提供最高额保证，担保的债务最高余额为65000元。担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年，若发生法律法规规定或者本合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年。合同签订后，原告依约于2018年12月27日向被告刘向东发放贷款5万元，借款期限自2018年12月27日起至2019年12月26日止，借款年利率为6.09%（即在同期同档次人民币贷款基准利率年利率4.35%的基础上上浮40%）。借款到期后，被告刘向东未能依约还本付息。截至2020年6月1日，被告刘向东尚欠原告借款本息共计51817.63元（其中借款本金46742.54元，利息、罚息及复利5075.09元）。 本院认为，原、被告签订的合同主体合格，意思表示真实，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，应确认合同有效。原告已依约履行发放借款的义务，被告刘向东在借款后未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。据此，原告提出被告刘向东应偿还尚欠借款本金及相应利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。利息、罚息、复利总计不得超过年利率24%。被告林燕琴向原告出具《共同还款承诺书》自愿为被告刘向东的上述借款承担共同还款责任，又在《农户贷款借款合同》的担保人处签字，原告选择被告林燕琴承担共同还款责任，不违反法律规定，予以支持。被告刘海瑞、肖五妹作为本案讼争借款的连带责任保证人，依法应对被告刘向东的上述债务承担连带清偿责任，并不得超过合同约定的债务最高余额65000元，对原告请求超出的部分不予支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告刘向东、林燕琴、刘海瑞、肖五妹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告刘向东、林燕琴应在本判决生效后立即偿付原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行借款本金46742.54元及自2019年12月27日起至实际还款之日止按《农户贷款借款合同》约定及中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利总计不得超过年利率24%，并应扣除被告刘向东、林燕琴自2019年12月27日起已支付的利息、罚息、复利）； 二、被告刘海瑞、肖五妹应对被告刘向东的上述债务在65000元的范围内承担连带清偿责任；被告刘海瑞、肖五妹承担保证责任后，有权向被告刘向东追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1095元，因适用简易程序减半收取计547.5元，由被告刘向东、林燕琴、刘海瑞、肖五妹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  杨少婷 二〇二〇年九月二十三日 书记员  王鑫鑫 附： 一、本案引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。