重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初4140号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路**，统一社会信用代码91500224676131764B。代表人：张莉，行长。委托诉讼代理人：徐睿，男，汉族，1989年11月17日出生，住重庆市潼**。被告：余祖华，男，汉族，1956年8月28日出生，住重庆市铜梁区。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称：农商行铜梁支行）与被告余祖华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行铜梁支行的委托诉讼代理人徐睿，被告余祖华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出诉讼请求：１．请求判令被告余祖华立即归还贷款本金80,000元及利息，其中以40,000元为本金从1999年8月27日至2001年8月27日按照月利率7.41‰计算，从2001年8月28日起至2003年12月31日按照日利率0.3‰，从2004年1月1日至还清贷款之日止按年利率10.8%至还清时止；以40,000元为本金从1998年1月1日至1998年12月6日按照日利率0.5‰计算，从1998年12月7日起至1999年6月9日按照日利率0.4‰，从1999年6月10日起至2003年12月31日按照日利率0.3‰，从2004年1月1日至还清贷款之日止按年利率10.8%至还清时止；２．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：余祖华在我行贷款共3笔，1.1994年10月28日借款20,000元，到期日为1996年6月28日，现有余额20,000元；2.1996年7月3日借款20,000元，到期日为1997年4月3日，现有余额20,000元；3.1999年8月27日借款40,000元，到期日为2001年8月27日，现有余额40,000元，至今未归还贷款本息，请求支持原告的诉讼请求。余祖华辩称，实际贷款金额为只有18,000元，农商行10,000元，另外在基金会贷款48,000元，中间归还了40,000元，只差8000元。当时为了解除强制执行措施又签了40,000元的借条，包含了本金及利息。借款时因为经营中巴车，因为亏损导致债务。农商行贷款本金为10,000元，因为无力偿还多次转借条变成了40,000元。余祖华现在疾病缠身，无经济能力也没有子女，生活十分困难，无力偿还借款，在有生之年最大程度还款2万元。10年前余祖华曾经主动找农商行还钱，我承认还3-4万元，但农商行说要还6万元，就没达成还款协议。经审理查明，余祖华于1994年10月28日、1996年7月3日向原铜梁县农村信用合作联社借款20,000元，还款期限分别为1996年10月28日及1997年4月3日，贷款期间的利息分别按月利率14.64‰，12.8‰。贷款到期后，余祖华结清了上述贷款截止1997年12月31日前的利息，自1998年1月1日起未偿还本金及利息。1999年8月27日，余祖华在基金会的债务转让给原铜梁县农村信用合作联社，余祖华重新向原铜梁县农村信用合作联社出具借款借据，约定贷款金额为40,000元，还款期限为2001年8月27日，利息按照月利率7.41‰计算。2017年8月6日，余祖华在农商行铜梁支行出具的贷款债权确认书中签名并捺印，债权确认书载明余祖华欠付农商行铜梁支行贷款本金80,000元及利息。另查明，2008年7月1日，原铜梁县农村信用合作联社改制更名为农商行铜梁支行，原铜梁县农村信用合作联社的债权债务转为农商行铜梁支行的债权债务。再查明，利息标准的规定。1996年5月2日，《中国人民银行关于降低金融机构存、贷款利率的通知》（银发[1996]第156号），中国人民银行决定从1996年5月1日起，适当降低金融机构存、贷款利率。六、降低贷款罚息水平。金融机构（不含农村信用社）对逾期贷款由现行的按日利率万分之四至六计收利息，调整为按日利率万分之四计收利息……农村信用社对逾期贷款由现行的按最高不超过日利率万分之七计收利息调整为按日利率万分之五计收利息……1998年12月5日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》（银发[1998]第586号），决定从1998年12月7日起，降低金融机构和中国人民银行存、贷款利率。第七条规定，降低逾期贷款的罚息利率。逾期贷款罚息利率由日利率万分之四下调为日利率万分之三，从利率调整日开始分段计算；挤占挪用贷款罚息利率不变。《中国人民银行关于利率调整有关具体问题的补充通知》，现就中国人民银行《关于降低金融机构和中央银行存、贷款利率的通知》（银发[1998]586号）（银传[1998]77号）中未予确定的若干问题补充通知如下……三、降低农村信用社逾期贷款和挤占挪用贷款的罚息利率水平。逾期贷款罚息利率由日万分之五下调为日利率万分之四……罚息利率从利率调整日开始分段计息。1999年6月9日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》（银发[1999]第192号），中国人民银行决定从1999年6月10日起，降低金融机构存、贷款利率。金融机构（不含农村信用社）逾期贷款利率由现行的日利率万分之三降为日利率万分之二点一……农村信用社逾期贷款利率由现行的日利率万分之四降为日利率万分之三……以上事实，有双方当事人的陈述以及农商行铜梁支行举示的借款借据、债权确认书等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性经开庭质证，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。本案中，因原铜梁县农村信用合作联社终止后，其债权债务由农商行铜梁支行承继，余祖华欠付农商行铜梁支行80,000元属实，且未按约定的期限归还借款，故对农商行铜梁支行要求余祖华偿还借款80,000元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息的计算问题。《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定，办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定；该法第二百零七条还规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，双方在借款借据中明确了借款期限以及利息的计算标准，该约定不违反法律规定，农商行铜梁支行按照合同约定的利率计算借款期限内利息的请求，本院予以确认。关于逾期付款利息，由于双方未对此进行约定，应按中国人民银行对逾期贷款利率的规定予以确认。当时农商行铜梁支行尚未改制属于农村信用社，应适用中国人民银行对农村信用社的专门规定。双方当事人在审理中确认余祖华于1994年10月28日、1996年7月3日分别借款20,000元的利息已结清至1997年12月31日，而余祖华于1999年8月27日重新向原铜梁县农村信用合作联社出具借款借据，约定贷款金额为40,000元，还款期限为2001年8月27日，利息按照月利率7.41‰计算，该借款余祖华未清偿利息，故农商行铜梁支行要求余祖华支付上述借款利息，利息计算方式符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告余祖华在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款本金80,000元及利息。利息分段计算，其中以40,000元为本金从1999年8月27日至2001年8月27日按照月利率7.41‰计算，从2001年8月28日起至2003年12月31日按照日利率0.3‰计算，从2004年1月1日按年利率10.8%计算至还清贷款之日止；以40,000元为本金从1998年1月1日至1998年12月6日按照日利率0.5‰计算，从1998年12月7日起至1999年6月9日按照日利率0.4‰，从1999年6月10日起至2003年12月31日按照日利率0.3‰，从2004年1月1日按年利率10.8%至还清贷款之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1800元，减半收取900元，由被告余祖华负担。此款已由原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行预交，由被告余祖华兑现案款时迳付原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  王 欣二〇二〇年九月二十三日法官助理  汪春宇书 记 员  何 苗