贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0302民初6986号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市中华南路支行。营业场所：贵州省遵义市红花岗区中华南路63号，统一社会信用代码：91520302697504080X。 负责人：廖世丽，行长。 委托诉讼代理人：莫大敏，贵州抱一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周艳莉，贵州抱一律师事务所实习律师。 被告：梁大吉，男，1984年2月22日出生，汉族，住贵州省遵义县。 被告：王娜娜，女，1988年6月5日出生，汉族，住遵义市红花岗区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市中华南路支行（以下简称邮政银行中华南路支行）与被告梁大吉、王娜娜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行中华南路支行的委托诉讼代理人莫大敏、周艳莉到庭参加了诉讼。被告梁大吉、王娜娜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行中华南路支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除被告与原告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2、判决被告偿还原告剩余借款本金380348.21元,支付原告至2020年4月7日利息5503.54元，共计385851.75元；并从2020年4月8日起按照双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的罚息利率计算利息和罚息至借款本息清偿之日止，利随本清；3、判决原告对被告抵押的抵押物(房产证号:黔20**遵义市播州区不动产权第**,抵押权登记号:黔20**遵义市播州区不动产证明第0001914号)拍卖、变卖、折价所得的价款享有优先受偿权,优先受偿范围包括但不限于尚欠借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费用等实现债权及抵押权的费用等；4、判决被告承担律师费19293元；5、本案诉讼费用由上述被告承担。 事实及理由：2019年1月29日被告与原告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，在合同第二部分专属条款中第二条约定了贷款种类是用于个人购置房屋的39万元人民币。第三条约定了贷款用于购买贵州省遵义市市辖区遵义市的房屋,第四条约定了贷款期限为240个月，自2019年1月29日至2039年1月29日，实际放款日与到期日以借据为准。第五条约定了贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%。第十条约定了借款担保方式为抵押担保。第十四条约定了争议解决的方式为向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同第一部分通用条款中第十一条约定了罚息,第一款在借款人未按合同约定的日期、金额偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十二条约定了违约及违约责任;第十五条约定了费用的承担,本合同订立和履行过程中产生的相关费用,包括但不限于：保险费、评估费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等费用,由借款人承担,合同各方另有约定的除外,贷款人为保障自身利益先行垫付的费用,有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。为保障主债权的实现,被告用其购买的个人房屋做抵押并办理了抵押房他证（房产证号:黔20**:黔20**遵义市播州区不动产权第**号:黔20**遵义市播州区不动产证明第0001914号）。抵押条款中的第十七条约定了担保范围包括:借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金,贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。第二十一条约定了抵押物的处分。原告与被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》合法在被告提供相关资料以签订完借款合同并经原告审核后，于2019年2月1日将39万元贷款发放给被告本人实际控制的账户,履行了合同的约定。截止2020年4月7日,被告现已逾期57天，历史逾期9次，已构成违约。故，为维护原告合法权益，特提出前述请求。 被告梁大吉、王娜娜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交任何书面意见。 原告围绕诉讼请求向本院提交了个人消费贷款申请表、借款人（担保人）的声明和承诺、借款人配偶声明、个人二手房贷款承诺函、个人二手房按揭贷款抵押人谈话记录、《个人购房/购车借款及担保合同》、借据、受托支付转账凭证、放款通知单、放款单、还款计划表、欠款说明、还款流水、银行系统中被告逾期情况截图、房权证、房他证、房产收押协议、委托代理合同、发票。被告梁大吉、王娜娜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相应诉讼权利，由此产生的不利法律后果由其自行承担。根据原告的陈述及提交在卷佐证的证据，本院认定事实如下： 2018年12月17日，二被告登记结婚。2018年12月19日，被告梁大吉、王娜娜向原告提交个人消费贷款申请表，因购买二手第一套住宅房向原告申请贷款人民币390000元。二人同时签订《借款人（担保人）的声明和承诺》，承诺明确知晓拟签订的借款／担保合同项下的贷款实际放款日期与到期日以借款借据为准。同时王娜娜向原告出具声明，称其为借款人梁大吉配偶，其知晓借款人向原告申请二手房按揭贷款，并承诺以其购买的位于遵义市房屋为其贷款做抵押担保。2019年1月29日，原告与二被告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，贷款人原告根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为390000元，用于购买位于遵义市（产权证号：黔20**遵义市播州区：黔20**遵义市播州区不动产权第**㎡），贷款起止日期为：2019年1月29日至2039年1月29日，共计240个月，自实际放款日起算。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，按固定日浮动，贷款还款方式为按月等额本息还款法，贷款还款日为实际放款日次月起的10日，最后一期还款日为贷款到期日。同时第十二条借款人违约及违约责任约定借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人可以宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十五条约定合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等费用由借款人承担，合同各方另有约定的除外。第十七条抵押担保范围为：借款人在本合同项下应向贷款人支付何偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）。 2019年2月1日，原告向被告发放了贷款，约定贷款起期为2019年2月1日，贷款止期为：2039年2月1日，正常利率为年利率5.88%，逾期利率年利率为7.644%。2019年1月30日，双方就前述购买房产办理了抵押登记（抵押权登记号：黔（2019）遵义市播州区不动产证明第0001914号） 借款后，二被告陆续还款，并从2019年8月10日开始逾期，2020年3月10日后未再还款，2020年6月被告还款2842.38元，但未能将逾期补足，截至2020年9月9日，被告利息支付至2020年2月10日，尚欠借款本金为379287.16元。 另，原告提交了其与贵州抱一律师事务所签订的《委托代理合同》，约定乙方律师代理费按涉案标的5%计算支付，律师代理费为19293元。同时原告提交了律师代理费发票一份。 本院认为，原告邮政银行中华南路支行与被告梁大吉、王娜娜签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合法有效，合同双方当事人都应当受到合同的约束，前述合同表明原告与被告梁大吉、王娜娜之间形成了金融借款合同关系。 原告主张解除与被告梁大吉、王娜娜签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，二被告未到庭参加诉讼，未对其逾期还款行为进行说明以及提起其抗辩意见，由此产生的不利法律后果由其自行承担。二被告从2019年8月即开始逾期，同时在原告于2020年6月起诉和疫情解除后至今也未再继续履行还款义务，应认定二被告存在故意违约行为，故根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”的规定，对原告主张解除与二被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的请求，于法有据，本院予以支持。 原告主张被告归还剩余借款本息，并从2020年4月8日起按照双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的罚息利率计算利息和罚息至借款本息清偿之日止，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”、的规定，原告按约定向被告发放了贷款390000元，被告未按约定逐月偿还贷款，截至2020年9月9日尚欠借款本金为379287.16元，故对原告要求被告归还剩余借款本金379287.16元的请求，于法有据，本院予以支持。原告主张被告支付利息，被告未按期还款的行为给原告造成了损失，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，结合双方《个人购房/购车借款及担保合同》对合同可以宣布提前到期的情况、利率和逾期利率的约定，对原告主张被告按照逾期罚息利率支付利息的请求，于法有据，本院予以支持。本院确定由二被告以尚欠借款本金379287.16元为基数从2020年2月11日起按逾期罚息年利率7.644%支付利息至借款清偿之日止。 原告主张对被告抵押的抵押物（房产证号：黔20**遵义市播州区不动产权第0：黔20**遵义市播州区不动产权第**区不动产证明第0001914号）拍卖、变卖、折价所得的价款享有优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”、第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，结合原、被告双方对前述抵押物办理了抵押登记的事实，对原告主张对位于遵义市（建筑面积：123.02㎡）的房产拍卖、变卖、折价所得的价款享有优先受偿权的请求，于法有据，本院予以支持。 原告主张被告承担律师费19293元，并提交了委托代理合同和发票，但其并未提供转账凭证，无法确认原告是否实际支出了该律师费，故对原告的该请求，本院不予支持。 被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市中华南路支行与被告梁大吉、王娜娜签订的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告梁大吉、王娜娜于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市中华南路支行偿还借款本金379287.16元及利息（利息以尚欠借款本金379287.16元为基数从2020年2月21日起按逾期罚息年利率7.644%计算至借款本息清偿之日止）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市中华南路支行对被告梁大吉、王娜娜所有的位于遵义市产拍卖、变卖、折价所得的价款享有优先受偿权，优先受偿权的范围包括但不限于尚欠借款本金、利息、罚息、律师费、诉讼费用等实现债权及抵押权的费用等； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市中华南路支行的其他诉讼请求。 如未在本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3690元（已减半收取），由梁大吉、王娜娜共同承担。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院或直接向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。 本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。 审 判 长 向小梅 二〇二〇年九月十五日 法官助理 李碧婷 书 记 员 王雪蕾