文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0120民初4748号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行，住所地重庆市璧山区璧泉街道文风路**，统一社会信用代码915002276710244251。负责人：汪燕，该支行行长。委托诉讼代理人：林翔，重庆索通(永川)律师事务所律师。委托诉讼代理人：张登建，重庆索通(永川)律师事务所律师。被告：梅光彬，男，1982年5月5日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：曾礼会，女，1984年1月2日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行(以下简称邮储行璧山支行)与被告梅光彬、曾礼会金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序进行了公开审理。原告邮储行璧山支行的委托诉讼代理人张登建、被告曾礼会到庭参加诉讼，被告梅光彬经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判令梅光彬、曾礼会立即偿还截至2020年6月5日的借款本金347918.49元，利息9947.81元、罚息252.34元，合计358118.64元；2.判令梅光彬、曾礼会支付自2020年6月6日起至本息结清之日止的罚息和复利(罚息以347918.49元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%再上浮30%计算，复利以9947.81元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%再上浮30%计算；3、判令诉讼费及邮储行璧山支行为实现债权产生的律师费8000元由梅光彬、曾礼会承担；4、判令邮储行璧山支行对梅光彬、曾礼会所有的位于重庆市璧山区房屋享有抵押权，在梅光彬、曾礼会不清偿上述债务时，邮储行璧山支行有权以其折价或者拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。事实及理由：2016年8月18日，梅光彬、曾礼会与邮储行璧山支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，以向邮储行璧山支行申请办理贷款。合同约定梅光彬、曾礼会向邮储行璧山支行贷款375000元用于购房，贷款期限为300个月。梅光彬、曾礼会用其位于重庆市璧山区房屋为上述债务设立抵押担保，同时办理了抵押登记。2016年8月19日，邮储行璧山支行向梅光彬、曾礼会发放了贷款375000元。梅光彬、曾礼会未严格履行还款义务，截至2020年6月5日，梅光彬、曾礼会尚欠邮储行璧山支行贷款本金347918.49元，利息9947.81元、罚息252.34元，合计358118.64元。被告梅光彬未到庭，也无书面答辩意见。曾礼会辩称，对邮储行璧山支行的陈述没有意见。本院经审理查明如下事实：2016年7月5日，梅光彬向邮储行璧山支行提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，以申请办理信用卡。梅光彬在该申请表中确认了住所地址。2016年8月18日，邮储行璧山支行与梅光彬、曾礼会签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：邮储行璧山支行(贷款人)向梅光彬、曾礼会（借款人）出借375000元，用于购买位于重庆市璧山区的房屋;贷款期限为300个月，自2016年8月5日至2041年8月15日；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮5%执行，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年的1月1日开始，按该次调整后的基础利率下浮5%执行新的利率；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率加收30%确定；借款人未完全适当地遵守或履行合同项下义务，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，同时要求借款人提前清偿全部或部分贷款；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿；贷款人向借款人预留的地址、联系方式和工作单位送达后可视为直接向借款人本人送达；梅光彬、曾礼会以重庆市璧山区的房屋为本合同项下债务设立抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等。其后，双方就涉案房屋办理了抵押登记。2016年8月19日，邮储行璧山支行向梅光彬、曾礼会发放了贷款375000元。其后，梅光彬、曾礼会未按合同约定归还借款本息。2020年6月5日，邮储行璧山支行委托重庆索通(永川)律师事务所向梅光彬邮寄了《关于宣布贷款立即到期并要求结清全部贷款本息的律师函》，宣布梅光彬、曾礼会在邮储行璧山支行的贷款立即到期。截至2020年6月5日，梅光彬、曾礼会尚欠邮储行璧山支行贷款本金347918.49元，利息9947.81元、罚息252.34元，合计358118.64元。2020年7月17日，邮储行璧山支行与重庆索通(永川)律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，约定邮储行璧山支行委托重庆索通（永川）律师事务所对包括梅光彬在内的16笔借款合同纠纷提供诉讼代理工作，邮储行璧山支行因此向重庆索通（永川）律师事务所支付本案律师费8000元。上述事实，有当事人陈述及其邮储行璧山支行所举示的《个人购房/购车借款及担保合同》《中国邮政储蓄银行放款通知单》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》、《不动产登记证明》、《关于宣布贷款立即到期并要求结清全部贷款本息的律师函》、《EMS快递单》、《法律事务委托代理合同》、《重庆增值税专用发票》、《重庆农村商业银行网上银行电子回单》等证据在庭佐证，经庭审查证属实，本院予以确认。本院认为，邮储行璧山支行与梅光彬、曾礼会建立起了借款合同关系，双方应诚信履行合同义务。邮储行璧山支行依约履行了放款义务，梅光彬、曾礼会未按照合同的约定清偿借款本息，其行为已构成违约，应根据合同的约定，承担相应的民事责任。现邮储行璧山支行要求清偿截至2020年6月5日的借款本金347918.49元、利息9947.81元、罚息252.34元，符合双方的约定，本院予以支持。2020年6月6日之后的罚息、复利，根据《个人购房/购车借款及担保合同》应予支持，但因中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率已经取消，故其利率标准应参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率执行。按照双方约定，邮储行璧山支行为保障自身利益先行垫付的费用，有权向梅光彬、曾礼会追偿，邮储行璧山支行为本案诉讼支付了律师费8000元，梅光彬、曾礼会应当向邮储行璧山支行支付。梅光彬、曾礼会自愿以涉案房屋设立抵押，并就涉案房屋办理了抵押登记，抵押权已设立，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，本院对邮储行璧山支行关于实现抵押权的诉请予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梅光彬、曾礼会于本判决生效后五日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行截至2020年6月5日的借款本金347918.49元、利息9947.81元、罚息252.34元，共计358118.64元；二、被告梅光彬、曾礼会于本判决生效后五日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行从2020年6月6日起至借款本息结清之日止的利息、复利(利息以尚欠借款本金为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%再上浮30%计算，复利以9947.81元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%再上浮30%计算)；三、被告梅光彬、曾礼会于本判决生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行支付律师费8000元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行有权在前述第一、二、三项未受清偿的债权范围内就梅光彬、曾礼会名下位于重庆市璧山区的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3403.4元(已减半收取)，由被告梅光彬、曾礼会负担（于本判决生效后五日内向本院立案庭交纳），原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行预交的案件受理费3403.4元，本判决生效后退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 何国华二〇二〇年九月十五日法官助理 杨晓静书 记 员 何宗媛