福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初4526号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地仙游县鲤城街道园滨路**。统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人:林德勇，该联社理事长。 委托诉讼代理人：周雅静，该联社职员。特别代理。 委托诉讼代理人：陈振成，该联社职员。特别代理。 被告：连喜顺，男，汉族，1978年11月19日出生，住仙游县。 被告：严清彪，男，汉族，1963年1月28日出生，住仙游县。 被告：连喜凤，男，汉族，1975年9月03日出生，住仙游县。 原告仙游县农村信用合作联社(以下简称：仙游信用社)与被告连喜顺、严清彪、连喜凤信用卡纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月9日公开开庭进行了审理。原告仙游信用社的委托诉讼代理人陈振成、被告连喜顺到庭参加诉讼，被告严清彪、连喜凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游信用社向本院提出诉讼请求：1.判令连喜顺立即归还给仙游信用社福万通贷记卡现金分期付款业务透支本金224836.88元、分期手续费46440元并支付相应的利息、复利、违约金【利息、复利、违约金按《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式进行计算：以本金224836.88元为基数自2020年1月19日起计算至还清欠款之日止】，暂计至2020年06月22日利息、复利、违约金合计5916.88元，本金、利息、复利、违约金、分期手续费共计277193.76元；2.判令严清彪、连喜凤对上述债务承担连带偿还责任；3.判令连喜顺、严清彪、连喜凤承担本案一切诉讼费用。庭审中变更诉讼请求为：1.判令连喜顺立即归还给仙游信用社福万通贷记卡现金分期付款业务透支本金214796.88元、分期手续费46440元并支付相应的利息、复利、违约金【利息、复利、违约金按《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式进行计算：以本金214796.88元为基数自2020年8月22日起计算至还清欠款之日止】。2.判令严清彪、连喜凤对上述债务承担连带偿还责任。3.判令连喜顺、严清彪、连喜凤承担本案一切诉讼费用。 连喜顺辩称，欠款属实，申请分期还款。 严清彪未作答辩,也未提交证据。 连喜凤未作答辩,也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：连喜顺作为借款人于2019年2月19日向仙游信用社申请办理福万通ＩＣ贷记卡（以下简称“贷记卡”），并签订《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通ＩＣ贷记卡章程》。领用合约及章程约定，持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，利息标准为日利率万分之五，透支利息按月计算复利，同时还约定，持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，还应按最低还款额未付部分的百分之五支付违约金，每个账期的违约金最低10元。严清彪、连喜凤作为担保人向原告申请福万通贷记卡现金分期付款业务（以下简称“现金分期业务”），并于2019年2月19日签订了申请表，在《仙游县农村信用合作联社福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》上签字为连喜顺的借款行为承担连带偿还担保责任。借款担保合同约定，分期资金即为申请人使用贷记卡透支借款资金；每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留整数位金额作为当期应还分期资金，小数点后的金额计入最后一期一并偿还；分期手续费＝分期资金×分期手续费费率；每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分，其中，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费保留整数位金额作为当期应付分期手续费，小数点后的金额计入最后一期一并偿还；分期付款期数为贷记卡一个账单期为一期，自开始使用分期资金之日起计算。同时还约定逾期提前结清规则：申请人连续2期未按时偿还透支款项的，经通知，发卡社有权宣布本合同项下的透支额度提前到期，申请人应立即按银行要求清偿所有透支款，以及分期手续费。手续签订后，原告依约向被告办理卡号为6228××××2109的贷记卡，开户日期2019年2月23日，账单日为每月22日，期限5年，并办理了现金分期业务，额度叁拾万元整，发放日期2019年2月28日，分期手续费费率为21.6%，分期手续费金额为64800元，期数60期，每期手续费1080元，还款日为每月22日。借款后，连喜顺期间多次逾期，2020年7月18日至2020年8月17日连喜顺共偿还10040元本金，和2160元2期的分期手续费，连喜顺已偿还17期手续费，尚欠43期手续费，共计46440元，现连喜顺尚欠仙游信用社透支本金214796.88元、分期手续费46440元及相应利息、复利、违约金。因索款无着，仙游信用社诉来本院请求处理。 认定上述事实的主要证据有仙游信用社的陈述及其提供的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、连喜顺身份证、户口簿复印件、被告严清彪、连喜凤身份证、户口簿及结婚证复印件、《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡申请表》、《福建省农村信用社（农商银行）福万通IC贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通IC贷记卡章程》、《仙游县农村信用合作联社福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》、《法律文书送达地址》复印件、信用卡交易流水、客户信息汇总表。 本院认为，涉案《福建省农村信用社（农商银行）福万通IC贷记卡领用合约》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律法规之规定，应认定合法有效。双方均应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。仙游信用社依约履行了发放信用卡的义务，其合法权益应受法律保护。连喜顺在消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款项，已构成违约，应向仙游信用社归还尚欠透支款本息并承担逾期还款的违约责任。严清彪、连喜凤作为担保人在《仙游县农村信用合作联社福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》上签字为连喜顺的借款行为承担连带偿还担保责任，其清偿后，有权对连喜顺进行追偿。故仙游信用社主张严清彪、连喜凤承担连带偿还担保责任有理，予以支持。仙游信用社的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。严清彪、连喜凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、连喜顺应在本判决生效之日起十日内偿还给仙游县农村信用合作联社透支本金214796.88元、分期手续费46440元并支付利息、复利、违约金，利息、复利、违约金计算方式：自2020年8月22日起以透支本金214796.88元为基数按《福建省农村信用社（农商银行）福万通IC贷记卡领用合约》、《仙游县农村信用合作联社福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》约定的利率及计息方式计算至还清借款之日止（利息、复利、违约金合计数不超过按年利率24%计算的金额，已经结算的利息、复利、违约金合计数如有超过年利率24%的部分应予以扣减）； 二、严清彪、连喜凤对上述债务承担连带偿还责任，其清偿后，有权对连喜顺进行追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5458元，减半收取计2729元，由连喜顺、严清彪、连喜凤负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈家新 二〇二〇年九月九日 书记员  施超婧 附：引用的主要法律条文内容： 一、主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 二、申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。