山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0781民初3082号 原告：中国建设银行股份有限公司青州支行，住所地山东省青州市范公亭东路**，统一社会信用代码91370781869362606B。 负责人：王传文，行长。 委托诉讼代理人：高荣，男，1972年10月28日出生，汉族，住山东省青州市，该行职工。 被告：刘云帅，男，1977年6月10日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：李春梅，女，1976年1月20日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：山东银联担保有限公司潍坊分公司，住所，住所地潍坊市奎文区福寿东街**荣祥花园**楼**社会信用代码913707057526775325。 法定代表人：李长征，总经理。 被告：山东从亿置业有限公司，住所地山东省青州市，住所地山东省青州市范公亭东路**13707815739298290。 法定代表人：牛长虎，总经理。 原告中国建设银行股份有限公司青州支行（以下至判决主文前简称“建行青州支行”）诉被告刘云帅、李春梅、山东银联担保有限公司潍坊分公司（以下至判决主文前简称“银联担保潍坊公司”）、山东从亿置业有限公司（以下至判决主文前简称“从亿置业公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行青州支行的委托诉讼代理人高荣，被告刘云帅到庭参加诉讼，被告李春梅、银联担保潍坊公司、从亿置业公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行青州支行向本院提出诉讼请求:1、请求判令被告刘云帅、李春梅偿还原告借款本金347022.50元，利息及罚息按照借款合同约定计算至实际支付之日；2、请求判令山东银联担保有限公司潍坊分公司对第一项请求承担连带偿还责任；3、请求判令山东从亿置业有限公司在最高额保证范围内对第一项诉讼请求承担担保责任；4、请求确认原告对涉案抵押物享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年9月13日,刘云帅、李春梅因购买从亿置业公司房屋与原告签订借款合同，借款金额为37万元，借款期限为2016年11月15日至2041年11月15日。对该笔借款，银联担保潍坊公司提供连带责任担保。刘云帅、李春梅以其购买房产提供抵押担保，并与原告办理了预购商品房抵押权登记。2016年11月15日，原告按照借款合同约定将37万元汇入刘云帅指定的从亿置业公司账户。2013年10月28日，原告与从亿置业公司签订最高额保证合同，双方约定2016年1月19日至2021年1月19日期间，对于买房人购买从亿置业公司房屋而向原告借款时所产生的借款债务，从亿置业公司在20000万元范围内承担最高额保证担保责任。现刘云帅、李春梅未按约向原告偿还借款本息，经原告多次催要未果，故依法诉至法院，望判如所请。 被告刘云帅辩称，对借款事实无异议，因家中孩子生病花销巨大，暂无能力偿还银行全部借款。从2019年10月份到现在逾期金额及利息24169.56元，我想办法在2020年10月15日前还上。以后按月偿还借款。 被告李春梅未答辩。 被告银联担保潍坊公司未答辩。 被告从亿置业公司未答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年1月19日，原告建行青州支行与被告从亿置业公司签订个人住房（商业用房）借款最高额保证合同一份，合同约定，本合同所称“债务人”是指因购置坐落于龙苑一期项目所属之14-16、24-26号楼、地下车库房产（住房/商业、地下车库房产（住房/商业用房/住房或商业用房部债务人；本最高额保证所担保的债权是指2016年1月19日至2021年1月19日期间（即“债权确定期间”）因原告向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保的债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等），原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币贰亿元整，如从亿置业公司根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应扣减；被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出本合同约定的债权确定时间，仍然属于本最高额保证的担保范围，主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。保证方式为连带责任保证。保证期间按原告对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款的债务履行期限届满之日后两年止（如该笔借款项下的债务分期履行的，则每期债务的保证期间均至该笔借款最后一期债务履行期限届满之日后两年止）；原告与债务人就主合同项下债务履行期限达成期限变更协议的，保证期间至双方重新约定的债务履行期限届满之日后两年止，该期限变更无需经保证人同意，保证人仍需承担保证责任。若发生法律法规规定或主合同约定的事项，原告宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后两年止。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。 被告刘云帅与被告李春梅系夫妻关系。2016年8月30日，被告李春梅为原告出具共同还款声明一份，载明“本人是借款人刘云帅的配偶，本人知悉借款人在建行青州支行的借款行为，并保证此次借款行为所借款项，用于购买龙苑25-1-1804的房屋使用，本人承诺与借款人共同偿还此次借款本金及相应利息，当出现还款困难，用法律手段解决时，并自愿承担此次借款的相关法律费用”。 2016年11月15日，原告建行青州支行与被告刘云帅、李春梅、银联担保潍坊公司签订个人住房（商业用房）借款合同一份。合同约定，被告刘云帅向原告建行青州支行借款37万元，用于购买青州市龙苑小区25号楼1单元1804室的房产；借款期限自2016年11月15日至2041年11月15日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；被告刘云帅采用等额本息还款法，还款日为每月的15日。同时约定，本合同项下担保方式为保证、抵押、最高额保证，被告银联担保潍坊公司为该借款提供连带责任保证担保，保证范围为借款本金、利息（包括复利和利息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。如合同项下债务分期履行的，则每期债务的保证期间均至合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年止。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。同时，刘云帅、李春梅以青州市龙苑小区25号楼（原2号）1单元1804室的房产为该借款提供抵押担保。2017年1月17日，原告与被告刘云帅、李春梅到青州市国土资源局就上述抵押办理了抵押预告登记，权利书证号为鲁（2017）青州市不动产证明第0000595号，载明的登记类型为：预购商品房抵押预告登记。 上述合同签订后，2016年11月15日，原告将发放的贷款37万元存入被告刘云帅指定的从亿置业公司的银行账户。此后，被告刘云帅归还原告借款本息至2019年10月9日，自2019年10月出现逾期，截至开庭之日（2020年8月3日）尚欠原告借款本金347022.5元及相应利息、罚息14833.40元。被告银联担保潍坊公司、从亿置业公司亦未承担担保责任。 本院认为,原告建行青州支行与被告刘云帅、李春梅、签订的个人住房（商业用房）借款合同，原告与从亿置业公司签订的个人住房（商业用房）借款最高额保证合同，被告李春梅为原告出具的共同还款人声明，均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效。双方当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。原告作为贷款人，按合同约定履行了发放贷款的合同义务后，被告刘云帅作为借款人，应当按照约定的期限和数额履行还款义务。被告李春梅作为被告刘云帅的共同债务人，应当承担共同清偿责任。被告银联担保潍坊公司、从亿置业公司作为被告刘云帅的连带责任保证人，应对被告刘云帅的债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。本案中，被告刘云帅自2019年10月起未归还原告的借款本息，以自己的行为表明不履行合同义务。按照原告与被告刘云帅签订的个人住房（商业用房）借款合同的约定，原告有权宣布合同项下借款及利息提前到期。因此，原告诉请判令被告刘云帅、李春梅共同清偿所欠借款本息，判令被告银联担保潍坊公司承担连带清偿责任，被告从亿置业公司在最高额范围内承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告银联担保潍坊公司、从亿置业公司承担保证责任后，有权向被告刘云帅、李春梅追偿。 根据相关法律规定，以建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第四条规定，未经预告登记的权利人同意，转移不动产所有权，或者设定建设用地使用权、地役权、抵押权等其他物权、地役权依照物权法第二十条第一款的规定，认定其不发生物权效力。综上，本院认为，就抵押预告登记而言，其目的是为将来实现抵押权，权利人所享有的是请求抵押人履行抵押登记义务，并使抵押权成立的请求权，抵押预告登记与抵押权登记有着本质的不同，抵押预告登记不能产生抵押权设立的结果。因此，当事人仅以抵押预告登记主张享有优先受偿权的，人民法院不应支持。本案中，原告建行青州支行与被告刘云帅、李春梅未办理抵押登记，抵押权未设立。原告主张的优先受偿权，本院不予支持。 被告李春梅、银联担保潍坊公司、从亿置业公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见，应视为对自己所享相应诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告刘云帅、李春梅共同偿还原告中国建设银行股份有限公司青州支行借款本金347022.5元、利息14833.40元及以后的利息（以借款本金347022.5元为基数，自2020年8月4日至实际给付之日止，按照合同约定利率计算），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告山东银联担保有限公司潍坊分公司对本判决第一款所列款项承担连带清偿责任； 三、被告山东从亿置业有限公司对本判决第一款所列款项在双方约定的最高余额范围内承担连带清偿责任； 四、被告山东银联担保有限公司潍坊分公司、山东从亿置业有限公司承担保证责任后，有权向被告刘云帅、李春梅追偿； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司青州支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3253元（已减半），由被告刘云帅、李春梅、山东银联担保有限公司潍坊分公司、山东从亿置业有限公司负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本。个人上诉的，应同时提交身份证复印件两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的（法定）代表人身份证明书、（企业法人）营业执照复印件各一份，分别预交二审案件受理费6506元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  朱秀明 二〇二〇年九月十七日 书记员  宋 超