辽宁省鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0302民初2315号原告：中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司，住所地辽宁省鞍山市铁**二一九路**。负责人：温华，该公司总经理。委托诉讼代理人：梁佳奇，男，该公司工作人员。被告：张云祥，男，1991年4月11日出生，汉族，住辽宁省海城市。（缺席）原告中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司（以下简称：“保险公司”）与被告张云祥保险纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人梁佳奇到庭参加诉讼，被告张云祥经本院依法传唤，无正当理由，拒绝到庭参与诉讼。现本案已审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令张云祥承担由保险公司代为支付的贷款余额及利息45449.88元；2.判令张云祥支付尚欠保险费946.55元；3.判令张云祥支付保险违约金3247.75元（违约金天数按70天收取）；4.本案诉讼费由张云祥承担。事实与理由：2016年4月11日，被告张云祥向保险公司投保个人信用贷款保证保险（保单号PBBR201621030000000182），保险合同约定被保险人为中国光大银行鞍山分行股份有限公司鞍山分行（以下简称光大银行鞍山分行），保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为66349.42元，保险费总额为34300.8元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费952.8元。保险合同中特别条款约定：1保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同签订后，被告张云祥向保险公司支付保险费9534.25元，尚余保险费946.55元未予支付。2016年4月11日，被告张云祥与光大银行鞍山分行签订个人贷款合同，合同约定由光大银行鞍山分行向被告张云祥发放人保个人小额信用贷款6万元，贷款期限为36个月，自2016年4月11日起至2019年4月11日止分36期还款，还款方式为等额还本付息。个人贷款合同签订后，光大银行鞍山分行按照合同约定向被告张云祥发放了贷款，被告在向光大银行鞍山分行还款18461.31元后停止支付，目前尚余贷款余额及利息45449.88元未予支付。光大银行鞍山分行在向张云祥催款无果的情况下，依据上述保险合同向保险公司进行索赔，保险公司于2017年5月31日向光大银行鞍山分行履行了理赔义务，代替张云祥偿还贷款余额及利息45449.88元。2017年5月31日，光大银行鞍山分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告张云祥追偿的全部权益转让给保险公司，并承诺协助保险公司向张云祥追偿损。上述个人贷款合同及保险合同是合同签订各方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，张云祥的行为已经构成违约。为此，保险公司特依据中华人民共和国合同法第六十条、中华人民共和国保险法第十三条、第六十条、最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释二第二十四条之规定向贵院提起诉讼，请求张云祥支付代偿款45449.88元、尚欠保险费946.55元、保险违约金3247.75元。综上所述，特请人民法院查清案件事实，支持原告的诉讼请求。张云祥未到庭、未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因张云祥未到庭，未对保险公司提供的证据进行质证，对于保险公司提供的证据经本院审查后予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年4月11日，被告张云祥与光大银行鞍山分行签订个人贷款合同，合同约定由光大银行鞍山分行向被告张云祥发放人保个人小额信用贷款6万元，贷款期限为36个月，自2016年4月11日起至2019年4月11日止分36期还款，还款方式为等额还本付息。合同中贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，张云祥在合同借款人处签字并加盖手印确认。同日，光大银行鞍山分行向张云祥名下账户汇入6万元。另查，2016年4月1日，张云祥向保险公司投保个人信用贷款保证保险（保单号PBBR201621030000000182），保险合同约定被保险人为光大银行鞍山分行，贷款情况为6万元。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为66349.42元，保险费总额为34300.8元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费952.8元。保险合同中特别约定：(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。张云祥在保险单中签字确认。再查，上述合同签订后，张云祥向光大银行鞍山分行偿还18461.31元后就不再偿还贷款。保险公司于2017年5月31日按《保险合同》的约定为张云祥向光大银行鞍山分行支付了代偿款，共偿还贷款本息45449.88元。光大银行鞍山分行出具了《代偿债务通知书》一份，通知书载明光大银行鞍山分行向张云祥发出通知，张云祥与光大银行鞍山分行签订的个人贷款合同中的借款，于2017年5月31日已逾期81天，现已由保险公司在2017年5月31日代为清偿，共偿还贷款本息45449.88元。同时，光大银行鞍山分行出具了《代偿债务与权益转让确认书》一份，载明保险公司于2017年5月31日向光大银行鞍山分行支付代偿款本息45449.88元，光大银行鞍山分行同意在收到上述赔款的同时将银行对借款人追偿的全部权益转让给保险公司。本院认为，合法的民事权利应当受到法律保护。本案中张云祥与光大银行鞍山分行签订的《个人贷款合同》及张云祥与保险公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，符合法律规定。光大银行鞍山分行依约向张云祥发放了贷款6万元，张云祥未能按照双方贷款合同的约定向光大银行鞍山分行按时履行还款义务，保险公司依据其与张云祥之间签订的保险合同向光大银行鞍山分行支付了代偿款本息合计45449.88元，光大银行鞍山分行将其对借款人追偿的全部权益转让给了保险公司，故对于保险公司要求张云祥支付贷款余额及利息45449.88元的诉讼请求，本院予以支持。关于保险公司要求张云祥支付尚欠保险费946.55元的诉讼请求，因保险公司与张云祥双方签订的保险单中约定保险公司履行代偿后，投保人张云祥需向保险公司归还全部赔偿款和未付保费，故对于保险公司的该项诉讼请求，本院予以支持。关于保险公司要求张云祥支付保险违约金3247.75元的诉讼请求，因张云祥在保险公司支付代偿款后仍未向保险公司支付贷款及利息系违约行为，故应当根据《个人信用贷款保证保险保险单》的约定向保险公司给付违约金，故对于保险公司的该项诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张云祥于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司支付贷款余额及利息45449.88元；二、张云祥于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司支付尚欠保险费946.55元；三、张云祥于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司支付保险违约金3247.75元。如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1042元，公告费560元，由张云祥承担（中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司已垫付，执行时一并扣除）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鞍山市中级人民法院。审 判 长  范泓滢人民陪审员  汤兴国人民陪审员  祁清禄二〇二〇年九月十五日代理书记员  赵萃婷