湖南省耒阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0481民初7007号 原告：耒阳市第一建筑工程公司，住所地湖南省耒阳市蔡子池街道办事处聂洲居委会五一东路**。 法定代表人：徐作金，公司总经理。 原告：王春古，男，1957年9月6日出生，汉族，湖南省耒阳市人，户籍地及现住湖南省耒阳市。 上列两原告共同委托诉讼代理人：刘延泉，湖南教正律师事务所律师。 上列两原告共同委托诉讼代理人：刘少军，湖南教正律师事务所律师。 被告：中国大地财产保险股份有限公司耒阳支公司，住，住所地湖南省耒阳市神农路**/div> 负责人：蒋晓伟，公司总经理。 委托诉讼代理人：刘伟涛，湖南天戈律师事务所律师。 委托诉讼代理人：彭文琳，湖南天戈律师事务所律师。 原告耒阳市第一建筑工程公司（以下简称耒阳一建）、王春古与被告中国大地财产保险股份有限公司耒阳支公司（以下简称大地财保耒阳支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月3日、2020年9月14日公开开庭进行了审理，原告王春古及原告耒阳一建、王春古的共同委托诉讼代理人刘延泉，被告大地财保耒阳支公司的委托诉讼代理人刘伟涛、彭文琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告耒阳一建、王春古向本院诉请：1、判令被告支付原告意外伤害的医药费50000元、误工费16254.25元、护理费6501.70元、住院生活补助费3500元、营养费1200元、交通费600元、鉴定费2000元、残疾赔偿金239052元，共319107.95元；2、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2019年9月30日上午，原告王春古在原告耒阳一建公司承建的耒阳市恒盛时代广场的建筑工地上施工作业时，不慎从10米高处坠落受伤。经在耒阳市人民医院住院3天、南华大学附属第二医院住院19天、耒阳市中医院住院13天的治疗，共花去医药费82726.24元。经衡阳市经纬司法鉴定，伤残等级为8级伤残，误工期限为150日、护理期限为60日、营养期限为60日、尚需后续治疗费9000元。2018年4月23日，原告耒阳一建为了防止在恒盛时代广场工地施工的员工发生意外伤害事故，从被告大地财保耒阳支公司购买了团体意外险，保险期间为自2018年4月24日零时起至2020年5月31日24时止。意外医疗费用保额为每人50000元、意外伤害保额为每人450000元。因被告大地财保拒不履行保险义务，为维护原告合法权益，特诉至本院，望判如所请。 被告大地财保耒阳支公司辩称：1、耒阳一建作为本案原告不适格；2、原告王春古不符合被保险人范围；3、按照合同约定，赔偿数额超过约定，不属于本保险的赔偿范围内。 经审理查明：耒阳一建是一家具有建筑业企业资质证书、建筑工程施工许可证、安全生产许可证的从事建筑工程施工的企业。2018年4月23日，投保人耒阳一建为承建的耒阳市恒盛时代广场项目工程的施工人员向保险人大地财保耒阳支公司购买了建筑工程施工人员团体意外伤害保险并附加意外伤害医疗保险。约定：意外伤害保险责任：保险金额450000元/人，适用《中国大地保险建筑工程施工人员团体意外伤害保险条款》；意外伤害医疗保险责任：保险金额50000元/人，适用《中国大地建筑工程施工人员团体意外伤害保险附加意外伤害医疗保险条款》。保险期间自2018年4月24日0时起至2020年5月31日止。并特别约定：被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因而导致《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T0083-2013，保监发［2014］6号）中所列伤残的，保险人按该处残疾的伤残等级对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外伤残保险金。伤残等级对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。被保险人每次发生的符合本保单所约定的合理医疗费用，保险人在每次扣除免赔额100元后，按80%的比例进行赔付。耒阳一建在《团体人身保险投保单》投保人声明上的“投保人签章”处盖章，而“投保人的法定代表人或授权经办人签字”处未有签字。 王春古系耒阳一建承建的耒阳市恒盛时代广场项目工程的施工人员。2019年9月30日上午，王春古在耒阳一建承建的耒阳市恒盛时代广场的建筑工地上施工作业时，不慎从10米高处坠落受伤，后被送到医院治疗。2019年9月30日至2019年10月2日在耒阳市人民医院住院治疗，胸腹部CT显示“1、左侧多发肋骨骨折（6-12肋）；2、左侧气胸较前好转；3、肺挫伤大致同前；4、左侧胸腔积液较前增多；5、L1左侧横突及L2双侧横突骨折。”花费医药费15093.51元；2019年10月2日至2019年10月21日在南华大学附属第二医院住院治疗，花费医药费58430.15元；2019年10月22日至2019年11月4日在耒阳市中医院住院治疗，花费医药费9203.08元。事故发生后，王春古从中国人民财产保险股份有限公司（以下简称人保财险）获得了25000元赔偿。 2019年12月12日，王春古委托衡阳市经纬司法鉴定所司法鉴定，要求参照职工工伤致残标准进行伤残程度鉴定、后期医疗费评定、误工、护理及营养期评定。衡阳市经纬司法鉴定所司法于2019年12月18日作出衡经纬司鉴所［2019］临鉴字第354号司法鉴定意见书，作出鉴定意见如下：1、参照《GB/T16180-2014劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级分级标准》相关条例的规定及晋级原则，王春古所受损伤的伤残程度评定为捌级。2、王春古尚需后续治疗费（取左侧肋骨骨折处内固定医疗费用）玖仟元左右人民币。3、王春古所受损伤的误工期为150日，护理期为60日，营养期为60日。王春古支付了司法鉴定费2200元。 2020年1月9日，王春古与杨宏（耒阳市恒盛时代广场项目部经理）、陈平湖（耒阳市恒盛时代广场项目外架分包方）、王礼刚（耒阳市恒盛时代广场项目外架分包方带班班长）达成协议，约定杨宏、陈平湖、王礼刚一次性赔偿王春古医疗费、伤残补助金、误工费、营养费、护理费、后续治疗费等费用共21万元（包括所有保险公司理赔款）。 2020年6月30日，王春古出具《承诺书》：本人王春古（身份证号：430419195709××××）因在恒盛时代广场从事架体作业施工时不慎受伤，总承包施工单位投保理赔及伤残理赔等所有的应得的理赔费用直接打入耒阳市第一建筑工程公司与恒盛时代广场项目部专用账户上，无需转给本人王春古。 2020年7月9日，王春古向大地财保耒阳支公司申请理赔，大地财保耒阳支公司于2020年7月13日作出《意健险案件理赔决定通知书》，载明：“依照《建筑工程施工人员团体意外伤害保险条款C款》总则第二条，年龄在十六至六十周岁之间（含），与本合同载明的工程项目施工单位建立合法劳动关系，并在施工现场正常从事工作和劳动的管理和作业人员，以及经保险人同意的人员，可作为本合同的被保险人。您本次事故发生时已年满62周岁，超出承保年龄范围，故不予理赔。”原告遂提起诉讼。 上述事实，有原告提供的《建筑工程施工许可证》、《建筑业企业资质证书》、《营业执照》、《安全生产许可证》、《大地建筑施工人员团体保险单》（抄件）、住院病历、医药费收据、《司法鉴定意见书》、《人民调解协议书》、《承诺书》，被告提供的《团体人身保险投保单》、《大地建筑施工人员团体保险单》（抄件）、《意健险案件理赔决定通知书》等证据，经庭审质证，以及庭审笔录在卷予以佐证，本院予以确认。 本院认为：保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，投保人耒阳一建向保险人大地财保耒阳支公司购买建筑工程施工人员团体意外伤害保险并附加意外伤害医疗保险，为双方之间形成了意外伤害保险合同关系，系双方真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，依法应予以保护。缔约双方均应合同约定履行自己的义务。王春古参加耒阳一建承建的耒阳市恒盛时代广场项目工程的施工时已达到退休年龄，但没有享受退休待遇，继续劳动是王春古的生存需要，双方之间的劳动合同关系没有违反法律的禁止性规定，故王春古与耒阳一建构成了劳动关系。涉案保险事故发生时，王春古已年满62周岁，但被告并没有提供证据证明其向投保人交付了保险条款并在订立合同时履行了保险法第十七条的明确说明义务，投保人仅在投保人声明上的“投保人签章”处盖章的行为不能认定为保险人已向投保人明确说明了被保险人的年龄要求，依照保险法第十七条规定，则该条款不产生效力。因此，王春古是涉案保险事故的被保险人。 投保人耒阳一建已依约向被告大地财保耒阳支公司支付了保险费，原告王春古系涉案保险合同的被保险人，涉案保险事故亦符合双方约定的保险事故，则保险人应按合同约定支付保险金。依照合同约定，“被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因而导致《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T0083-2013，保监发［2014］6号）中所列伤残的，保险人按该处残疾的伤残等级对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外伤残保险金。”因《人身保险伤残评定标准及代码》是行业标准，“明确说明义务”是被告法定义务，虽然该条款已告知投保人，但保险人未提供证据证明其已向投保人交付了《人身保险伤残评定标准及代码》并就被保险人需按该标准确定伤残等级的事项尽到了明确说明义务，则该事项不产生效力，而该条款约定的其他事项仍然有效。王春古是在工作期间受伤，应适用参照职工工伤致残标准确定的伤残等级计算伤残保险金。按照双方约定，并根据原告提供的司法鉴定意见书，王春古所受损伤的伤残程度评定为捌级，对应的伤残给付比例为30%，而约定的意外伤害保险金额为450000元，故被告应赔付的伤残保险金数额为135000元（450000×30%=135000）。因此，原告王春古请求被告赔付意外伤害伤残保险金，本院以查明的上述数额予以支持，超过部分，没有事实依据，本院不予支持。意外伤害医疗保险适用损失补偿原则，原告王春古在从人保财险和施工方获得全部赔偿后，不能再获得补偿，因此，原告王春古请求被告赔付意外伤害医疗保险金50000元，没有法律依据，本院不予支持。原告王春古请求的误工费、护理费、住院生活补助费、营养费、交通费、鉴定费，不属于保险责任范围，其该部分诉请，没有事实依据，本院不予支持。 耒阳一建不是被保险人，其没有保险金的请求权；王春古向耒阳一建出具的《承诺书》，仅是王春古承诺同意将可能得到的保险金汇入耒阳一建与恒盛时代广场项目部的账户，并不是债权转让，即不产生债权转让的效力，权利仍由王春古享有，耒阳一建不能据此获得向被告请求给付保险金的权利。因此，原告耒阳一建依据《承诺书》，请求被告向其支付保险金，没有事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下： 一、限被告中国大地财产保险股份有限公司耒阳支公司于本判决生效后十日内向原告王春古支付意外伤害伤残保险金135000元； 二、驳回原告王春古的其他诉讼请求； 三、驳回原告耒阳市第一建筑工程公司的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3045元，由原告王春古负担750元，原告耒阳市第一建筑工程公司负担795元，被告中国大地财产保险股份有限公司耒阳支公司负担1500元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员  吴小松 二〇二〇年九月二十三日 代理书记员  王 秋 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。