沈阳市铁西区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0106民初2210号原告：沈阳君瑞实业有限公司，住所地辽宁省沈阳市沈河区。法定代表人：何鑫，系该公司总经理。委托代理人：杨涛，系辽宁湘辉律师事务所律师。委托代理人：武甜甜，系该公司员工。被告：朝阳欣旺商贸有限公司，住所地辽宁省朝阳市双塔区。法定代表人：李阿屹，系该公司经理。委托代理人：冯超，系辽宁钧鹏律师事务所律师。被告：李阿屹，男，1974年2月11日出生，汉族，住辽宁省喀左县。公民身份号码：21********。委托代理人：冯超，系辽宁钧鹏律师事务所律师。被告：张宏利，女，1979年4月7日出生，汉族，住辽宁省喀左县。公民身份号码：2113241979.委托代理人：冯超，系辽宁钧鹏律师事务所律师。被告：朝阳市天资农业综合开发有限公司，住所地辽宁省朝阳市双塔区。法定代表人：李阿屹，系该公司经理。委托代理人：冯超，系辽宁钧鹏律师事务所律师。第三人：阜新银行股份有限公司沈阳铁西支行，住所地沈阳市。负责人：郭俊涛，系该行行长。委托代理人：赵晔晨，系该行工作人员。委托代理人：罗卉砚，系辽宁团团律师事务所律师。原告沈阳君瑞实业有限公司诉被告朝阳欣旺商贸有限公司、李阿屹、张宏利、朝阳市天资农业综合开发有限公司、第三人阜新银行股份有限公司沈阳铁西支行借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员马静担任审判长，与审判员卞志霞、孙嘉楠组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告沈阳君瑞实业有限公司委托代理人杨涛、武甜甜，四被告委托代理人冯超，第三人阜新银行股份有限公司沈阳铁西支行委托代理人罗卉砚、赵晔晨到庭参加了诉讼，现已审理终结。原告诉称，被告于2017年4月5日向阜新银行股份有限公司沈阳铁西支行借款930万元，约定年利率6.96%，借款时间12个月，被告朝阳市天资农业综合开发有限公司用位于兴城市2处房产为借款办理最高额抵押保证。同时被告李阿屹、张宏利与阜新银行股份有限公司沈阳分行签订《最高额保证合同》对被告朝阳欣旺商贸有限公司的上述借款承担连带保证责任。借款到期后，被告朝阳欣旺商贸有限公司没有依约清偿借款本息。2019年11月27日，原告与阜新银行股份有限公司沈阳分签订了债权转让协议，阜新银行股份有限公司沈阳分行将其对被告的上述债权转让给原告，并通知了被告公司，故原告提起诉讼。诉讼请求：1、请求人民法院判令被告朝阳欣旺商贸有限公司清偿原告借款本金930万元，支付合同项下约定的利息、复利、罚息（利息以930万元为基数自2017年4月6日起至2018年4月4日，按年利率6.69%计算；复利以652674元为基数，按10.44%年利率计算，自2018年4月5日起计算至实际清偿之日止；罚息以930万元为基数，按年利率10.44%计算，自2018年4月5日起至实际清偿之日止）；2、请求法院判令原告享有对被告朝阳市天资农业综合开发有限公司用于借款抵押担保的位于兴城市2处房产优先受偿权，并且在依法拍卖后优先受偿；3、请求法院判令被告李阿屹、张宏利对上述借款本金及利息、罚息承担连带保证责任；4、请求判令本案诉讼费由被告承担。被告朝阳欣旺商贸有限公司辩称，朝阳欣旺商贸有限公司与阜新银行股份有限公司铁西支行存在借贷关系，双方2017年4月签订了借款协议，借款930万元，约定年利率为6.96%，借款期限为12个月。被告李阿屹、张宏利、朝阳市天资农业综合开发有限公司为阜新银行股份有限公司铁西支行提供了抵押担保和保证担保。2020年1月我公司接到阜新银行股份有限公司铁西支行发给的债权转让通知书。但是该转让通知书转让主体不清，转让的债权数额也不清，阜新银行股份有限公司铁西支行与阜新股份有限公司沈阳分行是两个不同的法律主体，我公司未与沈阳分行签订过借款合同。2020年4月17日我公司查询人民银行征信，征信系统体现我公司尚欠阜新银行股份有限公司铁西支行218.99万元，如果铁西支行将债权转让，在系统上不应该体现我公司还欠铁西支行的贷款。阜新银行股份有限公司铁西支行如果是真实的债权转让其行为增加了我公司的债务，不仅不合理更不合法。被告朝阳市天资农业综合开发有限公司辩称，第三人的行为也导致抵押人朝阳市天资农业综合开发有限公司和保证人李阿屹、张宏利担保和保证的债务数额增加了。被告李阿屹、张宏利辩称，同被告朝阳欣旺商贸有限公司、朝阳市天资农业综合开发有限公司意见。第三人阜新银行股份有限公司沈阳铁西支行述称，同意原告诉请。经审理查明，2017年4月5日，第三人阜新银行股份有限公司沈阳铁西支行（贷款人）与被告朝阳欣旺商贸有限公司（借款人）签订编号为20102017040005526D《人民币流动资金借款合同》一份。约定借款金额为人民币930万元，借款期限为12个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准，借款用途为购买材料（采购粮食），借款利率为固定利率即年利率为6.96%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。本合同项下借款自实际提款日起按日计算，按月结息。借款到期，利随本清。其中日利率=年利率/360.借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息），按逾期罚息利率计收复利。合同还约定，被告朝阳市天资农业综合开发有限公司提供抵押担保。同日，第三人阜新银行股份有限公司沈阳铁西支行（抵押权人，甲方）与被告朝阳市天资农业综合开发有限公司（抵押人，乙方）签订编号为20102017040005526D《最高额抵押合同》，约定乙方以其所有的位于兴城市房屋【不动产权证书号：辽（2016）兴城不动产权第0000315号】及位于兴城市房屋【不动产权证书号：辽（2016）兴城不动产权第0000316号】为案涉债务提供抵押担保，第一条1.1乙方所担保的主债权为自2017年4月5日至2018年4月4日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币930万元的最高余额内，甲方依据与债务人朝阳欣旺商贸有限公司签订的本外币借款合同……而享有的对债权人的债权，不论该债权在上述期间届满时是已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。第二条抵押担保范围为：乙方最高额抵押担保范围包括主债权金额、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在1.1所述之最高余额内。第四条约定本合同签订后十日内甲乙双方应到有关抵押登记机关办理抵押登记手续。第十条乙方承诺10.1发生下列情形之一，无需乙方同意，乙方仍继续按照本合同的约定履行担保责任。A、甲方与主债务人协议变更主合同，未加重债务人的债务或延长债务履行期限的；……C、甲方将主债权和最高额抵押权转让的。10.3承担甲方为实现本合同项下抵押物而产生的各项费用，包括但不限于诉讼费、律师费、估价费、拍卖费、变卖费等其他有关费用。……10.8甲方主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序，乙方承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。本合同自甲方负责人（或授权代理人）签字或加盖公章及乙方法定代表人（或授权代理人）签字或加盖公章之日起生效，至甲方主债权全部清偿之日终止。上述房屋，双方在兴城市国土资源局办理了抵押登记【登记号：辽（2017）兴城不动产证明第0003205号】、【登记号：辽（2017）兴城不动产证明第0003204号】。2017年4月5日，第三人阜新银行股份有限公司沈阳铁西支行（债权人，甲方）与被告李阿屹、张宏利（保证人，乙方）签订编号为阜银沈分授信字【2017】第0701003号《最高额保证合同》，合同约定，被告李阿屹、张宏利自愿向甲方提供保证担保（反担保），被担保的主债权为自2017年4月5日至2018年4月4日期间，在人民币1200万元的最高余额内，甲方依据与债务人朝阳欣旺商贸有限公司签订的本外币借款合同……而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期限届满时是否已经到期。乙方承担保证责任的方式为连带责任保证。乙方最高额保证担保范围为主债权金额、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼、律师费等），但实现抵押权的费用不包括在1.1所述之最高余额内。保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年；甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。2017年4月6日，第三人阜新银行铁西支行通过银行转账方式将借款本金930万元转给被告朝阳欣旺商贸有限公司账号内。借款起贷日期为2017年4月6日，到期日期为2018年4月4日。被告朝阳欣旺商贸有限公司截止2018年3月23日共计偿还利息627502元，尚欠利息26970元。2019年11月27日，第三人阜新银行铁西支行授权阜新银行沈阳分行（卖方）与原告沈阳君瑞实业有限公司（买方）签订《债权转让协议》一份。合同约定，卖方将对被告朝阳欣旺商贸有限公司的两笔贷款债权（包含编号为20102017040005526D《人民币流动资金借款合同》）本金余额为人民币1200万元（其中包括案涉贷款债权），利息（含罚息、复利）2140800元，本息合计14140800元，以981万元价格转让给原告沈阳君瑞实业有限公司。阜新银行沈阳分行将债权转让通知书向被告朝阳欣旺商贸有限公司送达。后原告催款未果，就上述转让债权分别向本院和沈阳市铁西区人民法院提起诉讼。上述事实，有当事人陈述，原告提供的《人民币流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《债权转让协议》、回执、《成交确认及签约通知书》，被告朝阳欣旺商贸有限公司提供的客户回单、征信记录，第三人提供的客户明细对账单等证据经庭审质证，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，根据我国法律的规定，当事人有应诉答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案中被告张宏利经本院公告送达未出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院根据原被告、第三人提供的证据结合其当庭陈述意见，对本案的案件事实予以确认。本案中，案涉《人民币流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，以及第三人阜新银行铁西支行授权阜新银行沈阳分行与原告沈阳君瑞实业有限公司签订的《债权转让协议》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。根据各方间的合同约定和法律规定，借款到期后，债务人朝阳欣旺商贸有限公司未向原债权人阜新银行铁西支行清偿债务，本案原告沈阳君瑞实业有限公司依据其与阜新银行沈阳分行签订的《债权转让协议》，受让上述债权后，有权要求各被告承担相应的民事责任。案涉《人民币流动资金借款合同》签订后，阜新银行铁西支行于2017年4月6日向被告朝阳欣旺商贸有限公司发放了930万元贷款，但被告朝阳欣旺商贸有限公司未按时偿还借款本息，已构成违约，故原告沈阳君瑞实业有限公司作为债权受让人在本案中主张被告朝阳欣旺商贸有限公司偿还借款本金930万元及利息、罚息、复利的合理的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。鉴于第三人阜新银行铁西支行于2017年4月6日向朝阳欣旺商贸有限公司发放930万元贷款，贷款借据约定的借款起贷日期为2017年4月6日，到期日期为2018年4月4日，该贷款借据与《人民币流动资金借款合同》具有同等法律效力，本院应视为双方已对借款期限作出变更，即借款期间从2017年4月6日至2018年4月4日，案涉借款利息、复利及罚息应根据实际放款日和变更后的借款期限计算。庭审中，原告调整利息及复利的金额（利息主张26970元，复利主张以26970元为基数按照年按10.44%年利率计算，自2018年4月5日起计算至实际清偿之日止），按照合同约定，以930万元借款本金为基数按照年利率6.69%计算，被告对第三人出具客户明细对账单中尚欠利息金额26970元没有异议，本院予以确认。对于原告诉请的复利及罚息，依据案涉《人民币流动资金借款合同》第三条3.2约定：“逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定……”。第九条9.3约定：“借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息），按逾期罚息利率计收复利。”《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十条第二款规定：“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”；《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，可见，不论案涉合同的约定，还是相关行业行政规章的规定，均表明复利系针对贷款期内不能按期支付的利息而言，出现借款逾期的（包括被宣布部分或全部提前到期的借款本息），以罚息利率计算利息和复利。故原告诉请2018年4月5日起至款项付清之日止的复利以未付的利息26970元为基数按照年利率10.44%计算，2018年4月5日起至款项付清之日止的罚息以930万本金为基数按照年利率为10.44%计算，符合合同约定和相关法律规定，本院予以支持。按照第三人阜新银行铁西支行与被告朝阳市天资农业综合开发有限公司签订的《最高额抵押合同》约定，被告朝阳市天资农业综合开发有限公司自愿以其所有的位于兴城市房屋【不动产权证书号：辽（2016）兴城不动产权第0000315号】及位于兴城市房屋【不动产权证书号：辽（2016）兴城不动产权第0000316号】为案涉债务提供抵押，双方办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，原告作为原债权受让人诉请就上述不动产折价或者拍卖、变卖后在案涉930万元借款及利息、罚息、复利等价款范围内优先受偿符合法律规定，本院予以支持。按照第三人阜新银行铁西支行与被告李阿屹、张宏利签订的《最高额保证合同》的约定，被告李阿屹、张宏利自愿为案涉债务提供连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”及第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告作为原债权受让人诉请被告李阿屹、张宏利按照《最高额保证合同》的约定对被告朝阳欣旺商贸有限公司案涉930万元借款及利息、罚息、复利等价款范围内承担连带保证责任于法有据，本院予以支持。被告李阿屹、张宏利承担保证责任后，有权向债务人被告朝阳欣旺商贸有限公司追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告朝阳欣旺商贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告沈阳君瑞实业有限公司借款本金930万元及利息26970元、复利、罚息（计算方式：复利以26970元为基数按照年利率10.44%计算，自2018年4月5日起计算至款项付清之日止；罚息以本金930万为基数，按照年利率为10.44%计算，自2018年4月5日起计算至款项付清之日止）；二、原告沈阳君瑞实业有限公司对被告朝阳市天资农业综合开发有限公司位于兴城市【不动产权证书号：辽（2016）兴城不动产权第0000315号】及位于兴城市【不动产权证书号：辽（2016）兴城不动产权第0000316号】的房屋折价或者拍卖、变卖后在本判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告李阿屹、张宏利对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任。被告李阿屹、张宏利承担保证责任后，有权向被告朝阳欣旺商贸有限公司追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费77088元，由被告朝阳欣旺商贸有限公司承担，被告李阿屹、张宏利、朝阳市天资农业综合开发有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在上诉期满七日内预交上诉案件受理费，逾期按自动撤回上诉处理。审判长 马 静审判员 卞志霞审判员 孙嘉楠二〇二〇年九月十一日法官助理殷健书记员王伊