北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初39317号原告：中国银行股份有限公司北京海淀支行，住所地北京市海淀区北四环西路**。负责人：郭朝晖，行长。委托诉讼代理人：任义军，北京市明诚律师事务所律师。被告：杜立云，女，1974年6月22日出生，汉族，户籍地北京市大兴区，公民身份号码：×××。原告中国银行股份有限公司北京海淀支行(以下简称中行海淀支行)与被告杜立云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行海淀支行的委托诉讼代理人任义军到庭参加了诉讼。被告杜立云经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行海淀支行向本院提出诉讼请求：1、杜立云立即向中行海淀支行清偿贷款本金167740.7元、手续费17719.38元、利息17991.63元及还款违约金5604.99元（截止至2020年8月17日计算）及从2020年8月18日起至实际清偿之日止的利息、还款违约金按中国银行长城环球通爱家信用卡约定的标准计算；2、杜立云偿还中行海淀支行为实现本案债权而支付的律师费用5000元；3、本案诉讼费及公告费由杜立云承担。事实与理由：2018年6月25日，杜立云向中行海淀支行提交了《中国银行股份有限公司北京市分行信用卡客群分期申请表》，2018年6月26日，中行海淀支行（甲方）与杜立云（乙方）签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》，2018年6月28日，中行海淀支行（乙方）与杜立云（甲方）签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》。根据上述两份合同及申请表约定，中行海淀支行授予杜立云2000**元的信用卡分期额度，用于杜立云支付其购买家具家电款，分期期数为36期，一期为一个月，自杜立云实际交易日起算。中行海淀支行按照合同约定额度的比例分期支付手续费。杜立云按月均等额，取整入账、免息还款的方式还款，杜立云应当在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，并保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期分期付款应还的本金款项，否则中行海淀支行有权收取透支利息及滞纳金，并由杜立云全额承担由此产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。2018年6月29日，中行海淀支行向杜立云发放200000元的贷款。2019年5月18日，杜立云透支信用卡并恶意拖欠达4个月，经中行海淀支行多次催收拒不偿还。杜立云的上述行为违反了双方的合同约定，理应立即向中行海淀支行清偿剩余透支本金、利息、还款违约金以及中行海淀支行为实现债权所支出的律师费、诉讼费等相关费用。故中行海淀支行诉至法院。杜立云未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。中行海淀支行围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，中行海淀支行提交的上述证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，本院对中行海淀支行提交的上述证据均予以确认。本院根据上述认证查明：2018年6月25日，杜立云（甲方）向中行海淀支行（乙方）申请信用卡并提交《中国银行信用卡个人申请表》，杜立云在申请表尾部签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”该申请表后附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定了信用卡申领、使用、利息、收费、对账单及还款等条款。其中第三条利息和收费部分约定，除合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免费还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以甲方申请的信用卡产品为准，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%）。合约后附中国银行信用卡费率表载明透支利息为日息万分之五，按月计收复利；还款违约金按照最低还款额未还部分的5%收取。中行海淀支行向杜立云发放卡号为×××的信用卡。2018年6月25日，杜立云签署《信用卡代扣款授权书》，约定杜立云于2018年6月25日购买家具，同时在中行海淀支行申请办理了消费分期业务，因杜立云个人原因，无法在银行通知的时间前往银行网点进行刷卡手续，故授权中国银行北京海淀支行代替杜立云进行分期信用卡手工扣款交易，分期付款交易金额为人民币200000元，期数36期。2018年6月，中行海淀支行与杜立云签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》以及《中国银行股份有限公司信用卡分期借款合同》。根据上述两份合同约定，中行海淀支行授予杜立云2000**元信用卡分期额度，本额度有效期为6个月，分期额度用途为装修建材、家具家电，分期期数为36期（一期为一个月），自杜立云实际交易日起算。合同约定本金按期偿还，分期手续费的支付方式为分期支付，手续费费率为每期分期应还款额的12%，本合同项下分期付手续费金额为24000元。杜立云同意为额度协议下信用卡（卡产品名称：中国银行长城环球通爱家信用卡）开通“POS刷卡放款”自动分期功能。中行海淀支行将交易金额（不含手续费金额）划转至中行个人账户（户名：杜立云，账号：×××）。如杜立云无法至中行海淀支行指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，杜立云授权中行海淀支行无须经杜立云同意，有权激活杜立云信用卡账户并通过杜立云信用卡账户完成分期交易，并将交易金额（不含手续费金额）划转至中行个人账户（户名：杜立云，账号：×××））。本合同下“分期本金”采取月均等额、取整入账、免息还款方式。杜立云应当在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款的，中行海淀支行免收非现金交易透支利息；在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款的规定，杜立云应按照信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。杜立云保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权中行海淀支行不论杜立云是否在到期还款日前存入当期足额款项，中行海淀支行于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如杜立云未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金，并由杜立云全额承担由此而使中行海淀支行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。杜立云信用卡账户逾期60天后，中行海淀支行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。该信用卡分期业务无最低还款额。本合同项下的手续费自杜立云信用卡账户内收取，如杜立云信用卡账户内的余额不足以支付手续费用时，应预先存入不足部分，否则将产生超限费用；如因杜立云本人原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、还款违约金等费用，则由杜立云全额承担。本合同项下的全部债务为信用放款，无担保。杜立云未按期归还透支本金、利息、手续费、还款违约金等全部欠款即构成或视为本合同项下违约事件，中行海淀支行有权宣布本合同下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期。合同还约定了其他内容。2018年6月25日，杜立云向中行海淀支行提交了《中国银行股份有限公司北京市分行信用卡客群分期申请表》。申请额度为200000元，信用卡卡号为×××，分期36期，分期用途为家具家电、百货，手续费率12%，中行海淀支行核准杜立云的上述申请。2018年6月29日，杜立云名下上述信用卡完成分期消费交易，金额为200000元，分期36期，首付金额5575元，每期金额5555元，手续费费率为12%。后涉案信用卡账户多次出现逾期还款的情况。截止至2020年8月17日，杜立云拖欠剩余本金167740.7元、手续费17719.38元、利息17991.63元及还款违约金5604.99元。2019年6月6日，中行海淀支行与北京明诚律师事务所签订《委托代理合同》，约定中行海淀支行聘请北京市明诚律师事务所的律师为本案的委托代理人，并约定本案律师代理费为5000元。2019年6月13日，北京市明诚律师事务所向中国银行股份有限公司北京市分行开具了相应律师费发票。上述事实，有中行海淀支行提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：中行海淀支行与杜立云签订的《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》《中国银行股份有限公司信用卡分期借款合同》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以及杜立云向中行海淀支行提交的《中国银行股份有限公司北京市分行信用卡客群分期申请表》等均系当事人之间的真实意思表示，且其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。中行海淀支行已依约履行了放款义务，杜立云亦应履行相应合同义务。杜立云未按合同约定还款的行为，已违反双方合同约定，应承担相应的违约责任。中行海淀支行有权根据合同约定要求杜立云偿还剩余透支本金并支付相应手续费、利息及还款违约金，故本院对其上述诉讼请求均予以支持。关于律师费一节，因双方约定借款人出现违约事件时，由借款人承担由此而使对方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费用等），中行海淀支行因本案已实际支出律师费5000元，故本院对中行海淀支行要求杜立云支付律师费5000元的诉讼请求予以支持。另需说明的是，根据本案现有证据，本院仅对截止至2020年8月17日杜立云的欠款情况予以确认，本案认定的杜立云应还款项数额亦系以此为基础计算。如杜立云之后进行还款，则其偿还款项应在本案所判欠款数额中予以相应扣减。杜立云经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、杜立云于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司北京海淀支行偿还借款本金167740.7元并支付手续费17719.38元及利息、还款违约金（截止至2020年8月17日的利息为17991.63元，还款违约金为5604.99元，自2020年8月18日起至实际还清之日止的利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算）；二、杜立云于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司北京海淀支行赔偿其因本案产生的律师费损失5000元。如果杜立云未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4205元及公告费260元（中国银行股份有限公司北京海淀支行均已预交），由杜立云负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 平人民陪审员  史金凤人民陪审员  汉 青二〇二〇年九月十日书 记 员  刘 笑