云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初5973号原告：中国农业银行股份有限公司昆明春城支行，住所昆明市三市街**，统一社会信用代码9153010091655349X7。负责人：杨红耘，行长。委托诉讼代理人：郝艳，云南天外天律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：张兴仙，云南天外天律师事务所律师，一般授权代理。被告：杨雪姣，女，1986年2月17日出生，汉族，身份证住址云南省红河哈尼族彝族自治州弥勒市。被告：刘秀兰，女，1960年12月4日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市官渡区。委托诉讼代理人：蒲科宇（系被告刘秀兰之子），男，1983年12月22日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市官渡区，特别授权代理。被告：云南御行中天房地产开发有限公司，住所云南省昆明市嵩明职教基地御景新城，统一社会信用代码9153012767088989XH。法定代表人：李玉祥。委托诉讼代理人：杨超，女，特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行（以下简称农行春城支行）与被告杨雪姣、刘秀兰、云南御行中天房地产开发有限公司（以下简称御行中天公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行春城支行的委托诉讼代理人郝艳、张兴仙，被告杨雪姣，被告刘秀兰的委托诉讼代理人蒲科宇，被告御行中天公司的委托诉讼代理人杨超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行春城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨雪姣立即向原告归还借款本金564547.78元及截止2020年4月13日止的利息、罚息、复利共计4111.22元，并承担自2020年4月14日起至还清款项之日止按合同约定计算的利息、逾期罚息及复利；2.判令被告御行中天公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告杨雪姣、刘秀兰提供的坐落于嵩明县昆曲高速公路边嵩明军马场御景新城启动区房产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4.由上述被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等原告为实现债权的一切费用。以上暂合计568659元。诉讼过程中，原告农行春城支行明确第4项诉讼请求包括诉讼费、律师费。事实和理由：被告杨雪姣、刘秀兰系母女关系，被告杨雪姣作为借款人及抵押人、被告刘秀兰作为抵押人，被告御行中天公司作为保证人与原告农行春城支行签订《个人购房担保借款合同》，合同约定被告杨雪姣向原告农行春城支行借款人民币610000元整，用于购买嵩明县昆曲高速公路边嵩明军马场御景新城启动区房产，贷款期限自2015年9月18日至2045年9月17日，逾期还款自逾期之日起按贷款执行利率上浮50%计收逾期罚息，直至本息清偿为止；未按期支付利息、逾期利息，分别按合同约定利率和逾期罚息利率计收复利。同时，借款合同约定被告杨雪姣提供其贷款所购房产为借款抵押物，并由被告御行中天公司提供阶段性连带责任担保；抵押担保及保证担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。合同签订后，原告农行春城支行依约向被告发放贷款610000元，全面履行了合同约定的义务，但被告未按合同约定按期履行还本付息义务，连续逾期多次构成违约。经原告多次催收未果，截止2020年4月13日尚欠原告借款本金564547.78元及利息、罚息、复利计4111.22元。综上，被告的行为已违反合同约定和法律的规定，侵犯了原告的合法权益，原告为维护自身的合法权益，依据《合同法》、《担保法》等法律规定提起诉讼。被告杨雪姣辩称，2020年4月还过两个月的款项在卡上，但没收到扣款信息，并不清楚还有一期款项未付清，原告起诉后立刻将尚欠的款项付清，不是恶意拖欠；收到短信只告知逾期，没有告知逾期的是哪一期款项以及逾期金额。被告刘秀兰辩称，2020年4月还过两个月的款项在卡上，但没收到扣款信息，并不清楚还有一期款项未付清，原告起诉后立刻将尚欠的款项付清，不是恶意拖欠。被告御行中天公司辩称，认可借款及逾期事实，不清楚还款情况；第一项诉请的罚息应当从收到起诉状之日起计算；被告杨雪姣、刘秀兰应先偿还贷款，被告御行中天公司有追偿权；案涉房屋没有办理抵押登记，原告没有优先受偿权；第四项诉请只承担实际产生的费用。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年9月18日，原告农行春城支行（贷款人、抵押权人）与被告杨雪姣（借款人、抵押人）、被告刘秀兰（抵押人）、御行中天公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为人民币（大写）陆拾壹万元整；借款用途为购买位于御景新城启动区房产；借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之伍后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押的担保方式；阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；抵押物为御景新城启动区房屋。2015年9月18日，原告农行春城支行按约发放了贷款，借款凭证载明贷款金额为610000元、贷款发放日2015年9月18日、贷款到期日2045年9月17日。合同履行过程中，被告杨雪姣未按约定日期还款。截至2020年8月11日，被告杨雪姣尚欠原告农行春城支行借款本金559408.19元、利息1736.03元。另查明，上述抵押物未办理抵押登记手续。本院认为，原告农行春城支行与被告杨雪姣、刘秀兰、御行中天公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，各方当事人均应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告农行春城支行依约向被告杨雪姣发放了借款，被告杨雪姣作为借款人未按照合同约定按期还款已构成违约，合同中对于违约责任有明确的约定，故被告杨雪姣应向原告农行春城支行偿还截至2020年8月11日尚欠的借款本金559408.19元、利息1736.03元。关于2020年8月11日后的利息、逾期罚息、复利，因被告杨雪姣所借款项已提前到期，故被告杨雪姣应向原告农行春城支行支付自2020年8月12日起至款项实际清偿之日止按《个人购房担保借款合同》约定的借款利率上浮50%计算的逾期利息、复利。关于原告农行春城支行要求被告御行中天公司承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告御行中天公司作为连带责任保证人的保证责任尚未解除，故本院对该项诉请予以支持。关于原告农行春城支行诉请行使抵押权，因被告杨雪姣、刘秀兰提供抵押的房产未办理抵押登记，故本院对该项诉请不予支持。关于原告农行春城支行诉请的律师费，因其未提交证据证明已实际产生，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条规定，判决如下：一、被告杨雪姣于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行偿还截至2020年8月11日的借款本金559408.19元、利息1736.03元和支付自2020年8月12日起至款项清偿之日止按《个人购房担保借款合同》约定的借款利率上浮50%计算的逾期利息、复利（逾期利息以尚欠的全部借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数）；二、被告云南御行中天房地产开发有限公司对被告杨雪姣的上述债务承担连带清偿责任，被告云南御行中天房地产开发有限公司承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告杨雪姣追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9487元，由被告杨雪姣、云南御行中天房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 兰 芳二〇二〇年九月二十一日书记员 石尚霭