湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0106民初3000号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区中北路**宏城金都**。负责人：邓红，行长。委托诉讼代理人：宁宁,北京德和衡（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫凡浩，北京德和衡（武汉）律师事务所实习律师。被告：雷银春，男，1982年8月21日出生，汉族，居民身份证住址湖北省襄阳市襄州区，原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“平安银行武汉分行”）与被告雷银春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行武汉分行的委托诉讼代理人宁宁、莫凡浩到庭参加诉讼。被告雷银春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告雷银春归还原告剩余贷款本金42219.21元；2、判令被告雷银春支付拖欠利息2616.68元、本金罚息899.43元、利息复利144.04元（截至2020年4月13日止），并支付自2020年4月14日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金42219.21元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息2616.68元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为45879.36元(截至2020年4月13日止）；3、判令被告雷银春支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、判令如被告雷银春不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为鄂Ｆ×××**的大众牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告雷银春继续清偿；5、本案的诉讼费由被告雷银春承担。案件查明事实（一）签约情况：雷银春通过电子渠道填写了个人汽车消费贷款申请表，并与平安银行武汉分行签订编号为平银武汉个担贷字第BC2017090599003150_1号《个人担保贷款合同》。（二）合同主要条款：雷银春向平安银行武汉分行贷款11.6万元,贷款期限为36个月,贷款利率为人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮278.9474%（执行年利率为18%），还款方式为按月等额还款，贷款用途为用于经营。雷银春违反合同规定的其应履行的任何义务则构成违约，平安银行武汉分行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等），并按实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。本合同抵押物为大众迈腾2015款2.0T手自一体豪华型汽车，数量壹辆，抵押物认定价值为166800元，抵押人对抵押物份额为100%；抵押担保的范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。（三）关于送达的约定：雷银春确认送达地址，并约定该地址适用于各类通知、协议等文件及就合同发生纠纷相关文件和法律文书的送达（包括争议进入仲裁、民事诉讼一审、二审、再审和执行程序）。（四）合同履行：平安银行武汉分行按照合同约定向雷银春指定的账户发放贷款：2017年9月27日发放贷款11.6万元。贷款发放后，雷银春足额偿还了2017年9月27日至2019年10月27日的借款本息，后又偿还借款本金15.76元、借款利息205.36元、罚息146.85元、复利27.89元，合计偿还借款本金73780.79元、利息31282.33元、罚息713.36元、复利107.46元。截至2020年4月13日，雷银春尚欠平安银行武汉分行贷款本金42219.21元、利息2616.68元、罚息899.43元、复利144.04元未还。（五）抵押登记：登记在雷银春名下的机动车登记编号为鄂Ｆ×××**的大众牌小型轿车于2017年9月26日办理了抵押登记，抵押权人平安银行武汉分行。（六）律师费：平安银行武汉分行为本案支付律师代理费2000元。（七）原告提交证据：个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同、平安银行个人账户交易明细清单、客户授权及承诺（申请）书、贷款罚息表、机动车登记证书、平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书、委托代理协议、委托案件请款明细表、律师费发票、网上银行电子回单、数字签名验证报告及附录、面签视频。经庭审，本院对原告提交的上述证据，予以采信。（八）被告答辩及举证：被告雷银春未到庭陈述答辩意见，亦未向本庭提交证据。裁判理由与结果本院认为，平安银行武汉分行与雷银春之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。依据查明事实，贷款发放后，雷银春未依约偿还借款本息，已经构成违约，平安银行武汉分行有权要求雷银春偿还全部欠款本金。平安银行武汉分行要求雷银春按照合同约定的标准支付利息、罚息及复利，该标准合计已经超过年利率24%，本院调整为三项之和以年利率24%为限计付；另借款到期后只计算罚息，不再计收利息和复利，故对于平安银行武汉分行的该项诉讼请求，本院予以部分支持。雷银春以其名下的大众牌小型轿车作为偿还本案贷款的抵押担保，并办理了抵押登记，故对于平安银行武汉分行要求对该车辆拍卖或者变卖的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。平安银行武汉分行要求雷银春承担其为实现债权支付的律师费2000元，符合合同约定，本院予以支持。被告雷银春未到庭，视为放弃答辩、举证、质证权利，应当承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告雷银春于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金42219.21元；二、被告雷银春于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付自2019年10月28日起至2020年4月13日止的利息、罚息、复利（其中利息、罚息以借款本金42219.21元为基数，复利以实际拖欠的利息数额为基数按照《个人担保贷款合同》约定标准计付，且三项之和以年利率24%为限，此款中应扣除被告雷银春已偿还的利息205.36元、罚息146.85元、复利27.89元），并支付自2020年4月14日起至清偿之日止的罚息（以借款本金42219.21元为基数，按照年利率24%计付）；三、被告雷银春于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付律师费损失2000元；四、如果被告雷银春未按期履行上述第一、二、三项中的债务，原告平安银行股份有限公司武汉分行有权就被告雷银春所有的牌号为鄂Ｆ×××**的大众牌小型轿车拍卖或者变卖的价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足清偿债权数额部分由被告雷银春继续清偿；五、驳回原告平安银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费997元，减半收取498元，由被告雷银春负担（上述款项已由原告平安银行股份有限公司武汉分行垫付，被告雷银春应将该款随本判决第一项款项一并支付给原告平安银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  祝宁二〇二〇年九月十日法官助理张慎书记员徐焱