甘肃省敦煌市人民法院   刑事判决书   （2020）甘0982刑初168号   公诉机关敦煌市人民检察院。   被告人顾文军，男，1966年5月7日出生，汉族，中专文化，户籍所在地：甘肃省敦煌市，现住敦煌市。因涉嫌骗取贷款罪，于2020年5月12日被敦煌市公安局刑事拘留，同年6月10日被取保候审。   辩护人严连奎，甘肃嘉煌律师事务所律师。   被告人王桂芝，女，1974年5月13日出生，汉族，中专文化，户籍所在地：甘肃省敦煌市，现住敦煌市，无业。因涉嫌骗取贷款罪，于2020年6月18日被敦煌市公安局取保候审。   指定辩护人濮凌，甘肃鸣沙律师事务所律师。   被告人赵会民，男，1963年2月15日出生，汉族，高中文化，户籍所在地：甘肃省敦煌市，现住敦煌市沙州镇漳县，无业。因涉嫌骗取贷款罪，于2020年5月15日被敦煌市公安局取保候审。   指定辩护人朱生玉，甘肃古郡律师事务所律师。   被告人卓涛，男，1991年5月27日出生，汉族，高中文化，户籍所在地：甘肃省敦煌市，现住甘肃省敦煌市，务工人员。2017年7月11日，因殴打他人被敦煌市公安局处以行政拘留十一日，并处罚款六百元。因涉嫌骗取贷款罪，于2020年5月15日被敦煌市公安局取保候审。   指定辩护人李彩芳，甘肃古郡律师事务所律师。   被告人白延磊，男，1984年6月8日出生，汉族，大专文化，户籍所在地：甘肃省敦煌市，现住敦煌市，个体。2016年7月13日，因未按规定登记使用民用爆炸物品，非法使用危险物质，被阿克塞公安局处以行政拘留十四日。因涉嫌骗取贷款罪，于2020年6月17日被敦煌市公安局取保候审。   指定辩护人贾宽良，甘肃飞天律师事务所律师。   被告人周兴福，男，1976年3月9日出生，汉族，初中文化，户籍所在地：甘肃省敦煌市，现住敦煌市。因涉嫌骗取贷款罪，于2020年6月17日被敦煌市公安局取保候审。   指定辩护人刘筑博，甘肃嘉煌律师事务所律师。   敦煌市人民检察院以敦检一部刑诉（2020）52号起诉书指控被告人顾文军、王桂芝、赵会民、卓涛、白延磊、周兴福犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。敦煌市人民检察院指派检察员吉永玲出庭支持公诉，被告人顾文军及其辩护人严连奎、王桂芝及其辩护人濮凌、赵会民及其辩护人朱生玉、卓涛及其辩护人李彩芳、白延磊及其辩护人贾宽良、周兴福及其辩护人刘筑博到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   敦煌市人民检察院指控，1、2015年9月，被告人顾文军经营的敦煌市昆仑实业有限责任公司、阿克塞县昆仑实业有限公司资金短缺，为获取银行贷款，便与当时为公司员工的被告人赵会民商量从兰州银行敦煌分行申请一年期贷款500万元，并安排当时为公司员工的被告人王桂芝准备贷款申请资料、进行资金走账。被告人赵会民以其注册的空壳公司阿克塞县恒信运输有限责任公司需支付材料款为资金用途向兰州银行敦煌分行提交贷款申请。为证明资金用途，被告人王桂芝虚构了该公司与米某签订的价款为366万元、与钱某签订的价款为544万元的原材料采购合同交赵会民提交银行，于2015年9月24日取得兰州银行敦煌分行贷款500万元，400万元贷款实付至米某农业银行账户、100万元贷款实付至钱某敦煌农商银行账户的当日，被告人王桂芝按照被告人顾文军的安排，擅自改变贷款资金用途，将贷款资金转账至瓜州县晋恒矿业有限公司财务人员李某1农业银行账户，用于偿还顾文军2015年2月在该公司的借款。2016年9月22日，贷款到期后主借人赵会民及担保人均无力偿还办理了一年期转贷。转贷到期后兰州银行多次催收无效，向敦煌市人民法院提起诉讼，诉讼后截止目前贷款本金一直未得到偿还，作为坏账处置，造成兰州银行500万元经济损失。   2、2016年5月，被告人顾文军为获取银行贷款，与当时为自己公司员工被告人卓涛商量后，由被告人卓涛作为借款人从敦煌市金盛村镇银行申请贷款供自己使用，并安排当时为自己公司员工的被告人王桂芝准备贷款申请资料和办理资金走账事宜。被告人卓涛以支付购车款作为贷款资金用途，向敦煌市金盛村镇银行提交被告人王桂芝准备的从敦煌市环通汽贸有限责任公司已订购三辆陕汽牌自卸货车的虚假买卖合同及虚假资产证明。被告人王桂芝将产权不属于卓涛的敦煌市××园虚构在卓涛名下，将敦煌市昆仑实业有限责任公司皮卡车×××、×××号牌皮卡车虚构在卓涛名下作为资产证明提供给卓涛提交银行。2016年5月5日，一年期的70万元贷款获银行审批通过并实付至敦煌市环通汽贸有限责任公司法定代表人王某1账户。次日，被告人顾文军让被告人王桂芝将70万元贷款资金转入其个人账户，用于偿还个人借款及欠款。贷款到期后被告人卓涛及担保人无力还款，经银行多次向卓涛、顾文军、卓某催收无果，2019年4月25日敦煌市金盛村镇银行将卓涛、担保人卓某、阿克塞县昆仑实业有限公司起诉至敦煌市人民法院，经法院审理于2019年6月13日出具民事调解书，由卓涛负主要还款责任，卓某、阿克塞县昆仑实业有限公司负连带偿还责任。被告人顾文军、卓清的行为在公安机关立案时已给银行造成70万元本金损失。   3、2016年5月，被告人顾文军为获取银行贷款，与当时为公司员工的被告人周兴福商量后，由被告人周兴福作为主借人从敦煌市金盛村镇银行贷款供自己使用，并安排当时为公司员工的被告人王桂芝准备贷款申请资料、办理资金走账事宜。申请贷款时，被告人周兴福向银行提交王桂芝准备的已从敦煌市环通汽贸有限责任公司购买运输车辆虚假买卖合同，被告人王桂芝还将敦煌市昆仑实业有限责任公司×××号牌车辆虚构在周兴福名下作为资产证明让周兴福提交银行。2016年5月3日，一年期的贷款70万元获银行审核通过，资金实付至敦煌市环通汽贸有限责任公司法定代表人王某1账户后，顾文军让王桂芝将70万元贷款资金转入其个人账户，用于偿还个人贷款、支付货款。2017年5月2日，贷款到期后周兴福及担保人阿克塞县昆仑实业有限公司无力还款，办理了一年期转贷，转贷资金用于借新还旧。2018年9月28日，转贷到期后周兴福及担保人均无力还款，在公安机关立案时给银行造成70万元本金损失。   4、2016年5月，被告人顾文军为获取银行贷款，与当时为自己公司员工的被告人白延磊商量后，由被告人白延磊作为主借人从敦煌市金盛村镇银行申请贷款供自己使用，并安排当时为公司员工的被告人王桂芝准备贷款申请资料、办理资金走账事宜。申请贷款时，被告人顾文军安排被告人王桂芝准备了白延磊的虚假收入和资产证明，虚构白延磊已从敦煌市环通汽贸有限责任公司预购三辆运输车的销售合同，将敦煌市昆仓实业有限责任公司×××、×××号牌皮卡车虚构在白延磊名下，将阿克塞县昆仑实业有限公司×××号牌翻斗车虚构在白延磊名下作为资产证明。被告人白延磊作为主借人向银行提交支付购车款的贷款申请资料后，2016年5月5日，一年期的70万元贷款申请取得银行审核通过，贷款资金发放至白延磊账户并受托支付至敦煌市环通汽贸有限责任公司王某1账户，被告人顾文军安排被告人王桂芝将资金转入自己账户用于偿还个人贷款、支付货款。2017年5月3日，贷款到期后主借人白延磊及担保人阿克塞县昆仑实业有限公司无力还款，办理了一年期转贷，2018年12月21日，转贷到期后白延磊及担保人也一直未还款，在公安机关立案时给银行造成70万元本金损失。   2020年6月6日，在敦煌市人民检察院审查逮捕阶段被告人顾文军家属向敦煌市金盛村镇银行退赔贷款本金210万元，利息7万元。   被告人顾文军、王桂芝、赵会民、卓涛、白延磊、周兴福的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。   六被告人对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪、认罚。   被告人顾文军的辩护人严连奎对指控的犯罪事实及罪名无异议，辩称，起诉书指控的第二、三、四笔事实中的贷款210万元已全部偿还，剩余7万元利息不应认定为损失。第一笔事实中，兰州银行的贷款已偿还119690元，犯罪数额应为4880310元。被告人顾文军如实供述犯罪事实、自愿认罪；积极偿还贷款210万元，取得受害银行的谅解。请求对顾文军从轻处罚，判处缓刑。   被告人王桂芝的辩护人濮凌对指控的犯罪事实及罪名无异议，辩称，被告人王桂芝主观上无骗取贷款的故意，其受顾文军等人指示向银行报送资料、办理虚假资产证明、转账均属于职务行为，应认定为有帮助行为的从犯，所起作用较小。被告人王桂芝如实供述犯罪事实、自愿认罪，在被告人中的排名应在第六位，请求对其免予刑事处罚。   被告人赵会民辩护人朱生玉对指控的犯罪事实及罪名无异议，辩称，被告人赵会民设立阿克塞县恒信运输有限责任公司和在已准备好的贷款资料上签字均受顾文军安排、指使，未使用贷款。被告人赵会民未经传唤主动到案，且如实供述犯罪事实，有自首情节；主动揭发顾文军利用卓涛、白延磊、周兴福向敦煌市金盛村镇银行骗取贷款的事实，后经查证属实，属于立功；主观恶性较浅；系从犯。请求对其判处有期徒刑六个月并适用缓刑。   被告人卓涛辩护人李彩芳对指控的犯罪事实及罪名无异议，辩称，被告人卓涛办理贷款是受公司老板顾文军的安排、指挥，处于被支配地位，卓涛未准备贷款资料，也未将其递交给银行，所起作用较小，系从犯。被告人卓涛主动投案，并如实供述犯罪事实，有自首情节。被告人卓涛主观恶性较小、对社会造成的危害性较小；认罪态度好、自愿认罪认罚；赃款已全部追回，银行损失得到弥补。请求对被告人卓涛从轻处罚并适用缓刑。   被告人白延磊辩护人贾宽良辩称，白延磊办理贷款的目的是所属公司资金周转，未取得任何好处，在共同犯罪中系从犯。贷款已偿还，并取得银行的谅解。被告人白延磊能如实供述犯罪事实，有坦白情节、自愿认罪认罚、主观恶性不深。请求对被告人白延磊免予刑事处罚。   被告人周兴福的辩护人刘筑博辩称，被告人周兴福主观上无骗取贷款供个人使用的目的，受公司法定代表人顾文军安排办理了贷款，无法掌握贷款资金用途。该笔银行贷款已偿还，银行损失已得到弥补。被告人周兴福主观恶性小，能如实供述犯罪事实、自愿认罪认罚。请求对被告人周兴福从轻处罚。   经审理查明，1、2015年9月，被告人顾文军经营的敦煌市昆仑实业有限责任公司、阿克塞县昆仑实业有限公司资金短缺，为获取银行贷款，便与当时为公司员工的被告人赵会民商量从兰州银行敦煌分行申请一年期贷款500万元，并安排当时为公司员工的被告人王桂芝准备贷款申请资料、进行资金走账。被告人赵会民以其注册的空壳公司阿克塞县恒信运输有限责任公司需支付材料款为资金用途向兰州银行敦煌分行提交贷款申请。为证明资金用途，被告人王桂芝虚构了该公司与米某签订的价款为366万元、与钱某签订的价款为544万元的原材料采购合同交赵会民提交银行，于2015年9月24日取得兰州银行敦煌分行贷款500万元，400万元贷款实付至米某农业银行账户、100万元贷款实付至钱某敦煌农商银行账户,当日，被告人王桂芝按照被告人顾文军的安排，将贷款资金转账至瓜州县晋恒矿业有限公司财务人员李某1农业银行账户，用于偿还顾文军2015年2月在该公司的借款。2016年9月22日，贷款到期后主借人赵会民及担保人均无力偿还,办理了一年期转贷。转贷到期后兰州银行多次催收无效，向敦煌市人民法院提起诉讼，诉讼后截止目前贷款本金一直未得到偿还，作为坏账处置，造成兰州银行4880310元经济损失。   2、2016年5月，被告人顾文军为获取银行贷款，与当时为自己公司员工被告人卓涛商量后，由被告人卓涛作为借款人从敦煌市金盛村镇银行申请贷款供自己使用，并安排当时为自己公司员工的被告人王桂芝准备贷款申请资料和办理资金走账事宜。被告人卓涛以支付购车款作为贷款资金用途，向敦煌市金盛村镇银行提交被告人王桂芝准备的从敦煌市环通汽贸有限责任公司已订购三辆陕汽牌自卸货车的虚假买卖合同及虚假资产证明。被告人王桂芝将产权不属于卓涛的敦煌市××园虚构在卓涛名下，将敦煌市昆仑实业有限责任公司皮卡车×××、×××号牌皮卡车虚构在卓涛名下作为资产证明提供给卓涛提交银行。2016年5月5日，一年期的70万元贷款获银行审批通过并实付至敦煌市环通汽贸有限责任公司法定代表人王某1账户。次日，被告人顾文军让被告人王桂芝将70万元贷款资金转入其个人账户，用于偿还个人借款及欠款。贷款到期后被告人卓涛及担保人无力还款，经银行多次向卓涛、顾文军、卓某催收无果，2019年4月25日敦煌市金盛村镇银行将卓涛、担保人卓某、阿克塞县昆仑实业有限公司起诉至敦煌市人民法院，经法院审理于2019年6月13日出具民事调解书，由卓涛负主要还款责任，卓某、阿克塞县昆仑实业有限公司负连带偿还责任。被告人顾文军、卓清的行为在公安机关立案时已给银行造成70万元本金损失。   3、2016年5月，被告人顾文军为获取银行贷款，与当时为公司员工的被告人周兴福商量后，由被告人周兴福作为主借人从敦煌市金盛村镇银行贷款供自己使用，并安排当时为公司员工的被告人王桂芝准备贷款申请资料、办理资金走账事宜。申请贷款时，被告人周兴福向银行提交王桂芝准备的已从敦煌市环通汽贸有限责任公司购买运输车辆虚假买卖合同，被告人王桂芝还将敦煌市昆仑实业有限责任公司×××号牌车辆虚构在周兴福名下作为资产证明让周兴福提交银行。2016年5月3日，一年期的贷款70万元获银行审核通过，资金实付至敦煌市环通汽贸有限责任公司法定代表人王某1账户后，顾文军让王桂芝将70万元贷款资金转入其个人账户，用于偿还个人贷款、支付货款。2017年5月2日，贷款到期后周兴福及担保人阿克塞县昆仑实业有限公司无力还款，办理了一年期转贷，转贷资金用于借新还旧。2018年9月28日，转贷到期后周兴福及担保人均无力还款，在公安机关立案时给银行造成70万元本金损失。   4、2016年5月，被告人顾文军为获取银行贷款，与当时为自己公司员工的被告人白延磊商量后，由被告人白延磊作为主借人从敦煌市金盛村镇银行申请贷款供自己使用，并安排当时为公司员工的被告人王桂芝准备贷款申请资料、办理资金走账事宜。申请贷款时，被告人顾文军安排被告人王桂芝准备了白延磊的虚假收入和资产证明，虚构白延磊已从敦煌市环通汽贸有限责任公司预购三辆运输车的销售合同，将敦煌市昆仓实业有限责任公司×××、×××号牌皮卡车虚构在白延磊名下，将阿克塞县昆仑实业有限公司×××号牌翻斗车虚构在白延磊名下作为资产证明。被告人白延磊作为主借人向银行提交支付购车款的贷款申请资料后，2016年5月5日，一年期的70万元贷款申请取得银行审核通过，贷款资金发放至白延磊账户并受托支付至敦煌市环通汽贸有限责任公司王某1账户，被告人顾文军安排被告人王桂芝将资金转入自己账户用于偿还个人贷款、支付货款。2017年5月3日，贷款到期后主借人白延磊及担保人阿克塞县昆仑实业有限公司无力还款，办理了一年期转贷，2018年12月21日，转贷到期后白延磊及担保人也一直未还款，在公安机关立案时给银行造成70万元本金损失。   2020年6月6日，被告人顾文军家属向敦煌市金盛村镇银行退赔贷款本金210万元，利息7万元。   上述事实，有以下证据予以证实：   1、受案登记表、立案决定书三份证实案件来源；   2、被告人三面照片、户籍证明证实，六被告人年龄**籍、外貌等身份信息；归案情况说明、敦煌市公安局出具的情况说明证实，被告人赵会民和卓涛主动到案，如实供述犯罪事实，有自首情节；被告人顾文军、王桂芝、周兴福、白延磊归案形式均系口头传唤；查询违法犯罪记录情况说明、前科资料证实，被告人顾文军、王桂芝、赵会民、周兴福案发前无违法犯罪记录；被告人卓涛和白延磊有行政处罚记录的事实；   3、被告人赵会民提供的阿克塞县恒信运输有限责任公司组织机构代码证、税务登记证、民事诉讼状、工资表三份、承包合同、情况说明、对公存款账户明细对账单证实，恒信公司注册信息、赵会民在2015年5月至2016年12月领取高泉煤矿和昆仑公司工资、恒信公司贷款时向兰州银行敦煌分行提供的公司与青海昆源矿业有限公司签订的承包合同及恒信公司对公账户资金往来情况；被告人卓涛提供的情况说明两份、电话录音文字内容一份、民事调解书一份、账户交易明细查询证实，其向敦煌市金盛村镇银行贷款的经过及资金发放后转账给王某1后被顾文军使用，其被银行诉讼至法院后调解其偿还本息的事实；   4、从农业银行调取的米某和李某1银行账户开户资料、开户资料、从农商银行调取的钱某银行账户开户资料、交易明细证实，赵会民从兰州银行贷款500万元的资金流向；从敦煌市房产管理局调取的坐落于敦煌市××园商住幢4-202方的房产信息证实,2016年9月22日，顾文军为赵会民在兰州银行敦煌分行贷款500万元转贷提供担保时，以该已不在其名下的房屋作为质押物提供给银行；从酒泉市公安局交通警察支队车辆管理所沙州分所调取的车牌号码为×××和×××的车辆信息证实，在转贷续存期间，顾文军将质押给兰州银行的×××和×××的车辆折价抵押给敦煌市农商银行；从阿克塞县税务局调取的恒信运输公司税务资料证实，阿克塞县恒信运输有限责任公司从成立以来未开展过任何业务；从邮储银行敦煌市分行调取的景玉萍贷款资料证实,2015年12月15日，景玉萍在邮储银行贷款80万元时，顾冰洁以坐落于敦煌市××园商住幢4-202方的房产办理了抵押手续；   5、调取的阿克塞县昆仑实业有限责任公司、敦煌市昆仑实业有限责任公司和阿克塞县恒信运输有限责任公司登记注册信息、相关资产手续证实，以上三家公司注册登记和资产情况；从兰州银行敦煌分行调取的借款资料、对公存款账户明细对账单、企业基本资料、证件资料证实，阿克塞县恒信运输有限责任公司提供公司与钱某、米某签订的原材料采购合同，于2015年9月以购买工程车辆材料、生活物资等流动资金不足为由贷款500万元，2016年办理转贷，后银行发放贷款500万元的事实；从敦煌金盛村镇银行调取的卓涛、周兴福、白延磊贷款资料、从敦煌市公安局交警大队调取的车辆信息、从酒泉市公安局交通警察支队车辆管理所沙州分所调取的车辆资料、从敦煌市房产管理局调取的房屋资料证实，被告人卓涛、周兴福、白延磊三人提供与敦煌市环通汽贸有限责任公司签订的车辆买卖合同，卓涛将不属于自己名下的房屋和车辆、周兴福和白延磊将不属于自己名下的车辆虚构在自己名下在敦煌市金盛村镇银行贷款70万元，贷款资金进入王某1账户的事实；从敦煌市人民法院调取的敦煌市金盛村镇银行诉被告卓涛、卓某、阿克塞县昆仑实业有限公司金融借款合同纠纷一案卷宗材料及民事调解书证实，2019年4月23日，敦煌市金盛村镇银行将卓涛、担保人卓某、阿克塞县昆仑实业有限公司起诉至敦煌市人民法院，经法院审理于2019年6月13日出具民事调解书，由卓涛负责偿还借款本息，卓某和阿克塞县昆仑实业有限公司负连带偿还责任的事实；   6、从敦煌市人民法院调取的案件卷宗材料、敦煌市人民法院（2019）甘0982民初1617号民事判决书一份证实，兰州银行敦煌分行将阿克塞县恒信运输有限责任公司、赵会民、昆仑公司、顾文军等人起诉至法院要求偿还借款本金4880310元及利息，法院经审理后判决由阿克塞县恒信运输有限责任公司偿还本息，赵会民、昆仑公司、顾文军等人承担连带保证责任；调取的王某1、周兴福、顾文军、何宁、班某、张某1、赵志亮、马某的银行账户开户资料、交易明细、敦煌市公安局制作的资金流向图一份证实，敦煌市金盛村镇银行于2016年5月3日、4日、5日分别放款70万元，资金进入王某1账户后又转入顾文军账户，后被顾文军使用的事实；   7、证人证言：   证人李某2的证言证实，其于2014年在顾文军经营的敦煌市昆仑实业公司工作，负责记账工作，王桂芝任职敦煌市昆仑实业公司出纳，还负责敦煌市和阿克塞县昆仑公司的总体财务工作。财务主管王桂芝让其找一张银行卡倒账，其拿了朋友钱某的银行卡交给王桂芝的事实；   证人韩某的证言证实，其朋友王桂芝让其找一张本地人的银行卡，其借了米某的银行卡，将银行卡和密码交给了王桂芝的事实；   证人米某的证言证实，其将名下的卡号为×××的农行卡借给韩某帮朋友倒账400万元，公安机关向其出示的与阿克塞县恒信运输有限责任公司签订的原材料采购合同不是本人签订的事实；   证人钱某的证言证实，其将名下的卡号为×××的银行卡借给朋友李某2倒账100万元，公安机关向其出示的与阿克塞县恒信运输有限责任公司签订的原材料采购合同不是本人签订的事实；   证人李某1的证言及提供的现金流水账、银行记账簿证实，其名下银行卡于2015年9月24日转入的100万元和400万元是兰州银行徐某转给瓜州县柳园镇晋恒矿业公司的还款的事实；   证人何某的证言证实，其在2014年7月至2018年7月在兰州银行敦煌分行工作，在赵会民向兰州银行敦煌分行贷款中负责贷款客户提交的贷款资料前期审核、业务调查，王桂芝在该笔贷款中负责贷款资料的提交和补充；   证人徐某的证言证实，2015年其作为兰州银行敦煌分行客户经理经手了赵会民向兰州银行敦煌分行的500万元贷款，贷款到期后，该企业拒不还款，银行进行了民事诉讼。贷款资料是王桂芝和赵会民提供的；   证人闫小红的证言证实，阿克塞县恒信运输有限责任公司向兰州银行贷款500万元，贷款理由是购买货运车辆上的汽车配件，贷款到期后企业无力还款办理了续贷；   证人高某的证言及债权转让协议证实，阿克塞县恒信运输有限责任公司向兰州银行贷款500万元在2017年转贷后无力偿还作为不良贷款已打包转让给长城资产管理工作，现该笔贷款本金余额为4880310元；   证人张某2的证言证实，2015年向阿克塞县昆仑实业有限公司出售过价值45万元的土地，不认识赵会民，出售的土地没有公安机关出示的合同中记载的这么多；   证人薛某1的证言证实，其是敦煌市昆仑实业有限责任公司的挂名股东，因在赵会民向兰州银行敦煌分行的贷款上签名被起诉至法院；   证人薛某2的证言证实，其是顾文军配偶，在赵会民向兰州银行敦煌分行的贷款上签名被起诉至法院；   证人商某的证言证实，其没有参与顾文军、赵会民、卓涛等人骗取贷款的事情，没有使用贷款资金，其和妻子薛某1在赵会民兰州银行贷款转贷担保手续上签字；   证人杨某的证言及其提交的财务人员移交清单证实，其按照顾文军的指示去银行资料上盖了公司的印章和顾文军的私章，盖章时卓涛和卓涛的父亲都在银行。赵会民任法定代表人的阿克塞恒信运输有限责任公司没有开展过任何业务；   证人亢某1的证言证实，其曾在敦煌市和阿克塞县昆仑实业有限公司工作，王桂芝是该两家公司财务主管。赵会民在顾文军的指使下成立了阿克塞县恒信运输有限公司，成立的目的就是方便顾文军贷款，后赵会民以该公司名义在兰州银行敦煌分行贷款500万元，钱被公司用了，贷款至今未还。公司员工卓涛、白延磊、周兴福也为公司在敦煌市金盛村镇银行各贷款70万元，钱被公司用了。公司的贷款资料都是王桂芝准备的；   证人亢某2的证言证实，曾在顾文军经营的公司工作，公司员工赵会民为顾文军在银行贷款500万元，卓涛、白延磊、周兴福各贷款70万元，钱都被顾文军用了，公司贷款资料一般都是财务王桂芝准备。车牌号为×××、×××、×××、×××、×××和×××的车是公司财产，不是卓涛、白延磊和周兴福的财产；   证人李某3的证言证实，王桂芝是其朋友，2016年，王桂芝到其经营的复印店里为两份车辆行驶证改了名字和地址；   证人卓某的证言证实，卓涛于2016年5月在金盛村镇银行贷款70万元，资金被顾文军使用了，其和顾文军给该笔贷款做了保证人；   证人郑某的证言证实，其是周兴福的妻子，顾文军的公司资金周转不开，便让周兴福在银行贷款70万元后交给顾文军使用；   证人张某3的证言证实，其作为敦煌市金盛村镇银行的客户经理，卓涛的贷款由其发放和回收。2016年5月卓涛递交贷款资料申请了70万元的贷款，由卓某和阿克塞县昆仑实业有限公司提供担保。后该笔贷款未按时还款，银行将借款人及担保人诉至法院；   证人段某的证言证实，其在敦煌市金盛村镇银行工作，是白延磊和周兴福贷款的客户经理。白延磊和周兴福提供了贷款资料，经过审核后发放了贷款，资金转入王某1的账户，后该两笔贷款未按时还款，给银行造成经济损失；   证人樊某的证言证实，其是敦煌市金盛村镇银行鸣山路分行行长，卓涛、白延磊和周兴福三人在银行各贷款70万元，顾文军给做的担保；   证人王某1的证言及提供的银行交易明细、证明、情况说明、收据、发票证实，其所有的银行账户于2016年5月4-6日转入、转出的钱系顾文军联系的贷款走账，在该笔资金走账中有10万元用于冲付顾文军在其公司预定的平板挂车款；   证人李某4的证言证实，其曾在敦煌市环通汽贸有限公司工作，受王某1授意与卓涛签订了一份《工业品买卖合同》，但合同未履行，后经了解该合同被顾文军拿去贷款；   证人任某的证言证实，其在敦煌市环通汽贸有限公司工作，受公司老板王某1安排给卓涛、白延磊、周兴福出具了金额70万元的收款收据；   证人张某1、苏某、刘某、马某的证言证实，顾文军转入其银行账户的钱是归还的借款；   证人班某的证言证实，顾文军于2016年5月6日转入其银行账户的两笔钱是其为顾文军在敦煌市金盛村镇银行贷款80万元，顾文军用来扣除银行贷款利息的钱；   证人王某2提供的情况说明证实，顾文军于2016年5月6日转入其银行账户的15万元是支付的司机运费；   证人王某3的证言证实，顾文军于2016年5月9日转入其银行账户的10万元是支付的场地租赁费和赔偿金；   证人付某的证言证实，阿克塞县昆仑实业有限公司在2014年、2016年在其公司共购买了15台汽车，2016年5月5日汇入其公司账户的83224元是顾文军支付的车辆按揭代偿款；   8、被告人供述与辩解：   顾文军的供述证实，因其公司经营需要资金但无法从银行贷款，经与公司员工卓涛、周兴福、白延磊协商后，由三人以购买运输车辆的理由从敦煌市金盛村镇银行各贷款70万元后将资金交公司使用，其安排公司财务人员王桂芝为三人准备了贷款资料，贷款发放后资金进入王某1的账户，后被其陆续用于公司经营。赵会民经其引荐在兰州银行使用由赵会民和王桂芝准备的资料贷款500万元，贷款资金被其用于公司经营的事实；   赵会民的供述证实，其自2009年至2017年6月由顾文军、商某经营的敦煌市昆仑实业有限责任公司工作，2015年3月应顾文军、商某要求用其身份信息注册成立了阿克塞恒信运输有限责任公司用于企业招标，其从未参与该公司经营。2015年9月，恒信公司使用顾文军安排王桂芝准备的虚假贷款资料以购置大型设备为名用虚假资料在兰州银行敦煌分行贷款500万元，顾文军以敦煌市和阿克塞县昆仑实业有限责任公司两家公司为该笔贷款提供担保，贷款资金被顾文军使用。贷款到期后，顾文军无力偿还贷款，其和昆仑公司被兰州银行起诉至法院，法院判决由其偿还借款本金及利息，遂到公安机关反映顾文军等人骗取贷款的事实；   卓涛、周兴福、白延磊的供述证实，2016年时均为顾文军经营的敦煌市昆仑实业有限责任公司员工，在顾文军多次劝说下以个人名义，使用王桂芝制作的虚假贷款资料以购买运输车辆为由从敦煌市金盛村镇银行贷款70万元，贷款发放后被更变贷款用途，转至王桂芝提供的王某1的账户后被顾文军使用。贷款到期后，顾文军未能按时还款；   王桂芝的供述证实，其2012年至2017年在顾文军经营的敦煌市昆仑实业有限责任公司工作，任职公司出纳。在顾文军、赵会民向兰州银行贷款过程中，受顾文军指挥向银行准备相关贷款资料并提交银行，在卓涛、周兴福、白延磊向敦煌市金盛村镇银行申请贷款时提供了贷款资料，向银行报送；   9、甘肃省农村信用社贷款本金利息收回凭证九份、敦煌市人民法院民事判决书一份、敦煌市金盛村镇银行股份有限公司出具的谅解书一份证实，被告人卓涛、白延磊、周兴福在敦煌市金盛村镇银行的贷款210万元已全部还清，赵会民在兰州银行的贷款本金余额为4880310元，顾文军等人骗取贷款的行为取得敦煌市金盛村镇银行股份有限公司的谅解的事实。   以上证据均经法庭质证，其来源合法、内容真实有效，作为本案的定案依据。   本院认为，被告人顾文军伙同王桂芝、赵会民、卓涛、白延磊、周兴福通过虚构贷款材料的方式取得银行贷款，致银行贷款到期后无法偿还，给银行造成重大经济损失，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控六被告人的犯罪事实清楚，据以定案的证据确实充分，指控成立。在共同犯罪中，被告人顾文军安排、指示王桂芝准备虚假贷款资料、进行资金走账，伙同赵会民、卓涛、白延磊、周兴福骗取银行贷款，且实际使用贷款资金，起主要作用，是主犯；被告人王桂芝准备虚假贷款资料并报送银行、进行资金走账，起次要、辅助作用，是从犯，依法予以从轻处罚；被告人赵会民、卓涛、白延磊、周兴福明知贷款资料系伪造仍在银行办理贷款供顾文军使用，起次要、辅助作用，是从犯，作用次于王桂芝，依法予以从轻处罚。被告人赵会民、卓涛犯罪后自动投案，如实供述犯罪事实，是自首，依法从轻处罚。被告人顾文军、王桂芝、白延磊、周兴福自愿认罪，酌情予以从轻处罚。案发后，被告人顾文军亲属偿还敦煌市金盛村镇银行贷款本息，且取得银行谅解，予以从轻处罚。被告人顾文军、卓涛、白延磊、周兴福辩护人的辩护意见成立，法庭予以采信。被告人王桂芝的辩护人关于王桂芝是从犯；如实供述犯罪事实、自愿认罪的辩护意见成立，法庭予以采信。其他辩护意见，与已查明事实不符，法庭不予采信。被告人赵会民的辩护人关于赵会民有立功表现的辩护意见，经查，被告人赵会民自动到案后，如实供述同案犯卓涛、白延磊、周兴福向敦煌市金盛村镇银行骗取贷款的事实，系如实供述同案犯的共同犯罪事实，揭发事实不属于共同犯罪以外的其他犯罪，该情节已认定为自首，故该辩护意见不予采信；其他辩护意见成立，法庭予以采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条第二款、第三款、第五十二条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：   被告人顾文军犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金20000元。   （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限判决生效后缴纳。）   被告人王桂芝犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，并处罚金15000元。   （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限判决生效后缴纳。）   被告人赵会民犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金10000元。   （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限判决生效后缴纳。）   被告人卓涛犯骗取贷款罪，单处罚金5000元。   （罚金限判决生效后缴纳。）   被告人白延磊犯骗取贷款罪，单处罚金8000元。   （罚金限判决生效后缴纳。）   被告人周兴福犯骗取贷款罪，单处罚金8000元。   （罚金限判决生效后缴纳。）   如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向甘肃省酒泉市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应交上诉状正本一份，副本二份。   审判长 褚生虎   人民陪审员 沈兴军   人民陪审员 张桂雄     二〇二〇年九月二十四日   法官助理 王海燕   书记员 贺晓芬