福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初2498号 原告：连城县农村信用合作联社朋口信用社，住所地连城县朋口镇朋兴路**，统一社会信用代码9135082515810394XD。 负责人：项广勋，职务：主任。 委托诉讼代理人：沈杰，男，1987年8月13日出生，住福建省连城县。 被告：张剑，男，1986年12月2日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：肖阿青，女，1990年10月9日出生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社朋口信用社（以下简称朋口信用社）与被告张剑、肖阿青金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朋口信用社委托诉讼代理人沈杰、被告张剑、肖阿青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 朋口信用社向本院提出诉讼请求：1.判令张剑、肖阿青（夫妻）立即共同归还朋口信用社福万通普惠金融贷记卡截至2020年8月23日透支本金49864.23元、利息479.09元、违约金24.32元，合计50367.67元，并支付自2020年8月22日起至款还清之日止以本金49864.23元为基数按月利率9.75‰计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金；2.诉讼费、保全费由张剑负担。事实与理由：张剑、肖阿青因个人资金周转需要，于2017年4月24日向朋口信用社申请普惠金融卡，申请金额人民币50000元整，张剑填写了普惠金融卡申请表，同意连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名：领用合约约定普惠金融卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领条件、申领手续、账户及交易管理、计息和还款、持卡人的权利和义务等内容。配偶肖阿青签订了福万通普惠卡夫妻共同偿还确认书。根据张剑的申请，朋口信用社于2017年4月25日核准并向张剑发卡，普惠金融卡的卡号为6228××××0107，授信额度为人民币50000元整，借款期限至2020年4月止，年利率11.7%，按月收息。张剑、肖阿青夫妻于2017年4月25日领卡后即开通，并于2017年4月25日始至2020年4月24日结欠本金49864.23元，利息479.09元，违约金（滞纳金）24.32元，合计50538.26元。利息按普惠卡章程约定按所欠借款金额月利率9.75‰计算，违约（滞纳金）按章程的收费标准最低还款额未还部分的5%计算。根据福万通普惠金融卡申请表普惠卡领用合约第五条第9项，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。张剑已违约，朋口信用社有权要求全额偿还所欠款项，请法院支持朋口信用社的诉讼请求。 张剑辩称，答辩人对借款事实和数额没有异议。普惠金融卡是2020年4月24日到期，答辩人每月都有按时还，但到期后未续贷。本案借款是用于网吧经营，答辩人会积极配合还款，希望借款能够由答辩人与肖阿青各负担一半。 肖阿青辩称，本案借款用于网吧经营，应先由网吧抵偿，网吧未能偿还部分再由答辩人与张剑负担一半。网吧是几个人合伙经营的，答辩人与张剑共同投资占股12.28%，折合人民币是7万元。贷款的时候答辩人和张剑是夫妻，双方共同签字贷了这笔款，但是这张卡一直是张剑在用。卡片上是2020年4月24日到期，银行逾期四个月都一直没通知答辩人，领用合约上写明卡到期后会自动失效，但是实际上卡并没有失效。 本院经审理认定事实如下：张剑与肖阿青于2011年4月7日办理结婚登记。2017年4月24日，张剑向朋口信用社申请办理福万通普惠金融卡，并填写《福万通普惠金融卡申请表》。申请表载明了申请条件、申请人的基本资料、申请额度、《福万通普惠金融卡领用合约》等内容。张剑在申请表“普惠金融卡申请人声明及签名栏”处签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在申请人处签名捺印。肖阿青在申请人配偶处签名捺印。《福万通普惠金融卡领用合约》第二条约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照朋口信用社公布的收费标准计收利息及费用。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据张剑的透支金额按日计收利息。张剑需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若张剑在到还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第四条约定：福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但张剑使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。第五条第9款约定：张剑超过到期还款日，未偿还透支款项的，朋口信用社有权依法向张剑催收，追缴并有权停止张剑使用卡片，且朋口信用社有权要求张剑全额偿还所欠款项。朋口信用社因向张剑催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其他费用），均由张剑承担。《福万通普惠金融卡领用合约》还约定了收费项目及标准，其中预借现金／消费／转账利率由各信用社自行决定，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。同日，张剑与肖阿青共同向朋口信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，保证按期归还本金、利息及其他费用。经核准，朋口信用社发放给张剑卡号为6228××××0107的福万通普惠金融卡，授信额度为50000元。张剑取得福万通普惠金融卡后在授信额度内透支消费，截至2020年8月22日，张剑已透支普惠金融卡本金49864.23元,并拖欠利息479.09元，违约金24.32元。 上述事实，有朋口信用社提供的福万通普惠金融卡申请表、《福万通普惠金融卡章程》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》、交易明细、张剑与肖阿青结婚证复印件等证据，以及朋口信用社委托诉讼代理人沈杰和张剑、肖阿青在法庭上的陈述证实，本院依法予以确认。 本院认为:张剑作为持卡人，负有遵守发卡银行的章程和领用合约有关条款的义务。张剑使用福万通普惠金融卡透支消费后，未依约偿还透支款本息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。朋口信用社有权依照《福万通普惠金融卡领用合约》的规定要求张剑归还透支本金、利息并支付违约金。肖阿青与张剑系夫妻关系。该笔借款发生在其夫妻关系存续期间，且肖阿青在《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》上签名确认,依法应当认定为夫妻共同债务，肖阿青应承担共同偿还责任。综上，朋口信用社主张的诉讼请求具有事实与法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条判决如下： 张剑、肖阿青应于本判决生效之日起十五日内归还连城县农村信用合作联社朋口信用社卡号为6228××××0107的福万通普惠金融卡透支本金49864.23元、利息479.09元、违约金24.32元，并支付自2020年8月23日起至透支款还清之日止按月利率9.75‰计算的利息以及按照最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1059.1元，减半收取529.55元，由张剑、肖阿青负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  杨义龙 二〇二〇年九月三十日 法官 助理  林 敏 代理书记员  沈 静 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。