文书内容重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0152民初1577号原告：中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行，住所地重庆市潼**梓潼街道办事处建设路**，统一社会信用代码915002234506154167。负责人：罗军，该支行行长。委托诉讼代理人：周世海，男，该支行员工。委托诉讼代理人：梁鹏，男，该支行员工。被告：柯春燕，女，1982年2月28日出生，汉族，住重庆市潼**。被告：重庆市展欧特置业有限公司，，住所地重庆市潼**桂林街道办事处金佛大道**统一社会信用代码91500223686219321P。法定代表人：王楚军。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行（下文简称：农业银行潼南支行）与被告柯春燕、重庆市展欧特置业有限公司（以下简称：展欧特公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农业银行潼南支行的委托诉讼代理人周世海到庭参加诉讼，被告柯春燕、展欧特公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告柯春燕立即偿还借款本金197347.94元，并支付截至2020年1月21日的借款利息5025.84元，罚息55.35元，复利60.64元，共计202489.77元；2.判令被告柯春燕支付自2020年1月22日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金197347.94元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算，复利以利息、罚息之和5081.19元为基数，在贷款执行利率上上浮50%计算）；3.判令本案受理费及实现债权的全部费用由被告柯春燕负担；4.判令被告展欧特公司对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年4月23日，被告柯春燕向农业银行潼南支行提交《个人信贷业务申请表》，申请办理个人购房贷款。2016年5月13日，原告与被告柯春燕签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称《个人购房担保借款合同》），约定被告柯春燕向原告借款22万元。在合同有效期内，若发生《个人购房担保借款合同》第11条的情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。同时，合同约定由被告展欧特公司承担阶段性担保：自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日为止，为借款人的债务承担连带保证责任。此后，原被告双方办理了预购商品房抵押权登记。抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等放款人实现债权的所有费用。2016年5月20日，原告依约向被告发放了贷款220000元。但被告并未严格按照合同约定履行还款义务，截至2020年1月21日，被告柯春燕拖欠原告借款本金197347.94元，利息5025.84元，罚息55.35元，复利60.64元，共计202489.77元。被告柯春燕未作答辩，亦未提交证据。被告展欧特公司未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、欠息及还款明细、短信催收证明等。上述证据经开庭质证和本院审查，可以采信。本案经审理认定事实如下：2016年4月23日，被告柯春燕向原告提交《个人信贷业务申请表》，向原告申请购房贷款220000元。之后，原告作为贷款人，与作为借款人的柯春燕、作为保证人的展欧特公司签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额220000元；借款用途购买住房，购买的房产位于重庆市潼南区x号；贷款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款方式；借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，由被告展欧特公司提供阶段性保证担保，即展欧特公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止，为借款人的债务承担连带保证责任；由被告柯春燕提供抵押担保，抵押物位于重庆市潼南区x号，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记机构申请办理抵押登记；保证、抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息（包括逾期罚息）计收复利，其中借款期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款，有权提前行使担保权等内容。之后上述合同约定的抵押房屋未办理产权证明，亦未办理抵押登记。2016年5月20日，原告向被告柯春燕发放借款220000元。借款凭证载明：借款金额220000元，借款日期为2016年5月20日，到期日期为2036年5月15日，还款周期为月，执行利率为4.41%，逾期利率为6.615%等。贷款发放后，被告柯春燕未按合同约定履行还款义务，原告于2020年1月通过短信向被告柯春燕宣布贷款提前到期。现被告柯春燕尚欠原告借款本金197347.94元及截至2020年1月21日的利息5025.84元、罚息55.35元、复利60.64元未偿还。原告遂起诉来院，请求如诉称。本院认为，原告提供的借款合同、借款凭证等证据能够证明原告与被告柯春燕之间存在金融借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告柯春燕履行了出借义务，被告柯春燕也应当按照合同约定履行还款责任。被告柯春燕未按合同约定按月足额归还借款，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期。现原告向被告宣布了贷款提前到期，并请求被告柯春燕支付尚欠的借款本金197347.94元，利息5025.84元，罚息55.35元，复利60.64元，有欠息及还款明细等证据为凭，本院予以支持。原告请求被告柯春燕支付自2020年1月22日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利，其中罚息以未偿还的贷款本金197347.94元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算；复利以利息、罚息之和5081.19元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算，不违反法律规定及双方合同约定，本院予以支持。因从2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），同期贷款利率已由全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率所替代，原告请求的利息、复利及罚息，本院依法以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准进行计算。被告展欧特公司系本案借款合同的连带责任保证人，并在合同中约定保证期间至被告柯春燕提供的房屋办妥房地产权证的抵押登记手续后为止，现该房屋尚未办理抵押登记手续，展欧特公司提供的连带责任保证尚在保证期限之内，原告请求被告展欧特公司对本案借款本息及诉讼费等承担连带清偿责任，不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告柯春燕于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行偿还借款本金197347.94元及截至2020年1月21日的利息5025.84元、罚息55.35元、复利60.64元；二、被告柯春燕于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行支付从2020年1月22日起至本息清偿之日止的借款罚息和复利，其中罚息以借款本金197347.94元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%计算，复利以利息、罚息之和5081.19元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%计算；三、被告重庆市展欧特置业有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4337.35元，由被告柯春燕、重庆市展欧特置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  杨 妍人民陪审员  周南昌人民陪审员  全兴明二〇二〇年九月二十日法官 助理  蒲 馨书 记 员  邓 涛