黑龙江省佳木斯市向阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0803民初2230号原告：中国农业银行股份有限公司佳木斯宏源支行，住所地佳木斯市向阳区西林路**。主要负责人：陆淳睿，该行行长。委托诉讼代理人：李德君，男，1962年12月16日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司佳木斯宏源支行风险经理，住佳木斯市前进区，被告：姚冰，女，1981年2月21日出生，汉族，无职业，住佳木斯市前进区，被告：蒋延祥，男，1980年5月7日出生，汉族，无职业，住佳木斯市郊区，原告中国农业银行股份有限公司佳木斯宏源支行与被告姚冰、蒋延祥借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司佳木斯宏源支行委托诉讼代理人李德君到庭参加诉讼，被告姚冰、蒋延祥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司佳木斯宏源支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令解除原、被告签订的《个人担保借款合同》；二、被告姚冰立即偿还原告贷款本金101308.35元，利息8910.60元，本息合计110218.95元（利息计算至2019年1月20日）及按合同约定的利率及利息计算方法给付至实际给付之日止的利息、罚息、复利；三、被告蒋延祥对上述债务承担连带清偿责任；四、如二被告不能清偿上述债务，原告以案涉抵押物拍卖、变卖得价款优先受偿；五、诉讼费由二被告承担。事实及理由：2015年8月26日原告与二被告签订了《个人担保借款合同》，合同约定借款金额为120000元，借款用途为购房，借款利率为年利率6.18%，借款到期日为2025年9月13日。上述借款由被告姚冰用其坐落于佳木斯市郊区冬××社区××楼××单元××室（产籍号：佳房权证郊字第**，建筑面积：69.03平方米）自有住房提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2015年7月23日，被告蒋延祥向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺在贷款存续期间自愿以其收入及所有财产对债务承担连带责任。截至2019年1月20日被告姚冰尚欠原告贷款本息合计110218.95元，其中：本金101308.35元，利息8910.60元。原告多次向被告催收，二被告均以没有资金为由拒不偿还。被告姚冰、蒋延祥在答辩期内未向本院提交书面答辩意见。原告为支持其诉讼主张向本院提交如下证据：证据一、企业营业执照副本、二被告身份证复印件、结婚证复印件各一份。证明：原、被告诉讼的主体资格及二被告系夫妻关系的证明。证据二、个人担保借款合同一份。证明：原告与二被告于2015年8月签订了借款合同，借贷双方约定了借款金额120000元、期限120个月、年利率6.18%、逾期执行利率9.27%及违约责任等。证据三、房屋所有权证、他项权证、抵押清单各一份。证明：被告姚冰用其位于佳木斯市郊区冬××社区××楼××单元××室（产籍号：佳房房权证郊字第**，筑面积：69.03平方米）私有房产提供抵押担保，办理了抵押登记手续，抵押合法有效。证据四、同意抵押房产承诺书、房产（单证）抵押补充协议、共同还款承诺书各一份。证明：抵押行为系被告姚冰真实的意思表示。证据五、借款凭证一份。证明：原告依合同约定向被告姚冰履行了放款义务。证据六、计息清单一份。证明：截至2019年1月20日，被告姚冰尚欠贷款本金101308.35元，利息8910.60元，本息合计110218.95元。被告姚冰、蒋延祥在举证期限内未向本院提交证据材料。本院通过对原告提供的证据进行审查核实，认证如下:原告所举的六组证据具有真实性，关联性，能够证明二被告在原告处借款120000元及借款担保、约定利率、还款期限等相关问题，被告姚冰、蒋延祥未出庭发表质证意见，视为放弃质证权利，本院对原告提交的该六组证据予以确认。根据原告所举的证据及本院对上述证据的认证意见，结合当事人陈述，本院确认本案事实如下：二被告系夫妻关系，2015年8月26日原告与被告姚冰签订了《个人担保借款合同》，被告蒋延祥在该合同抵押人处签字捺印，被告姚冰用其位于佳木斯市郊区冬××社区××楼××单元××室（产籍号：佳房权房权证郊字第**，面积：69.03平方米）私有住宅为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同中约定了借款利率为年利率6.18%、逾期执行年利率为9.27%、借款期限为120个月及借款用途为购房、还款方式为等额本息还款及违约责任等。2015年7月23日，被告蒋延祥向原告出具《共同还款承诺书》，该承诺书中约定，被告蒋延祥在被告姚冰贷款存续期间自愿以其收入及所有财产对上述债务承担连带责任。2015年9月14日，原告如约向被告姚冰拨付贷款120000元。被告姚冰自2017年10月起陆续出现逾期情况，被告姚冰截至2019年1月20日尚欠原告剩余贷款本息合计110218.95元（其中贷款本金101308.35元，利息8910.60元）。原告与二被告在《个人担保贷款合同》中第九条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。本院认为，原告与二被告签订的《个人担保借款合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反相关法律、法规禁止性规定，该合同依法成立并生效，双方均应认真履行。合同签订后，原告如约向被告姚冰拨付贷款，但二被告未按照合同约定的方式及期限履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告中国农业银行股份有限公司佳木斯宏源支行要求解除与二被告签订《个人担保借款合同》的请求符合法律规定，本院予以支持；原告主张要求被告姚冰立即偿还原告贷款本息及按合同约定的利率及利息计算方法给付至实际给付之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持；二被告系夫妻关系，该笔借款二被告用于家庭消费且被告蒋延祥以其真实意思表示为原告出具《共同还款承诺书》，被告蒋延祥对该笔债务应承担连带清偿责任，故原告要求被告蒋延祥对债务承担连带清偿责任诉讼请求符合法律规定，本院予以支持；被告姚冰以其私产房屋为该笔借款提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，该抵押权已经设立并生效，被告姚冰应按抵押条款的约定承担抵押担保责任。故依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司佳木斯宏源支行与被告姚冰、蒋延祥于2015年8月26日签订的《个人担保借款合同》；二、被告姚冰于本判决生效后10日内给付原告中国农业银行股份有限公司佳木斯宏源支行截至2019年1月20日的贷款本息合计110218.95元（其中贷款本金101308.35元，利息8910.60元）；2019年1月21日起至实际清偿之日止的后续利息、罚息、复利按照合同约定给付；三、如被告赵艳波不履行给付金钱义务，原告中国农业银行股份有限公司佳木斯宏源支行有权就其所有的位于佳木斯市郊区冬梅社区D号楼3单元303室（产籍号：佳房权证房权证郊字第**，积：69.03平方米）私有住宅拍卖或者变卖所得价款优先受偿；四、被告蒋延祥对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1252元，被告姚冰、蒋延祥共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省佳木斯市中级人民法院。审 判 长 高 山人民陪审员 李 凤人民陪审员 张鹏飞二〇二〇年九月二十九日书 记 员 王 雪