四川省大邑县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0129民初1267号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大邑县支行。 负责人：罗宁，行长。 委托诉讼代理人：朱远征，四川平伦律师事务所律师。 被告：程云章。 被告：刘琼。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大邑县支行（以下简称邮政银行大邑支行）与被告程云章、刘琼借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行大邑支行的委托诉讼代理人朱远征到庭参加诉讼。被告程云章、刘琼经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行大邑支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告程云章、刘琼归还原告借款本金60009.43元及利息、罚息6,139.57元，合计66,149元（利息、罚息等计算到2020年5月28日，2020年5月29日起的利息、罚息、复利等按合同约定计算至付清之日止）；2.判令被告程云章、刘琼支付原告实现债权律师费3,000元；3.本案诉讼费用由被告程云章、刘琼负担。事实和理由：2018年9月19日，被告程云章、刘琼与原告签订编号为5199××××7303017的《小额贷款额度借款合同》，约定借款用途为进购鱼苗、饲料、修缮基础设施；合同项下授信额度金额为200,000元，额度存续期最长36个月；还款方式为按月付息，到期一次性还本；对未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，有权自逾期之日起拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；对违约责任及实现债权产生的费用进行了约定；罚息利率在合同约定的利率基础上加收30%确定。2018年9月28日，原告向被告程云章放款200,000元，年利率5.655%，逾期利率7.3515%。二被告向原告出具借据。该笔借款于2019年9月28日到期，被告未按合同约定履行还款义务，截止2020年5月28日，被告程云章、刘琼共欠原告借款本金60,009.43元、利息、罚息6,139.57元。为维护原告合法权益，故诉至法院。 被告程云章、刘琼未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年9月19日，被告程云章、刘琼与原告邮政银行大邑支行签订《小额贷款额度借款合同》，合同编号：519998××××3017。合同约定：邮政银行大邑支行向程云章提供授信额度为200,000元的贷款，授信期限为36个月，自额度生效日起算；贷款利率以审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。对于被告未按照合同约定期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收30%等。被告刘琼在配偶作为共同借款人处签名并捺印。 2018年9月28日，原告邮政银行大邑支行向被告程云章发放贷款200,000元，贷款放款单载明：贷款起期：2018年9月28日，贷款止期：2019年9月28日；分期贷款制定还款日：10号；正常利率5.655%，逾期利率7.3515%。同日，被告程云章、刘琼向原告邮政银行大邑支行出具借据一份，载明：借款金额200,000元，借款期限12月（从2018年9月28日至2019年9月28日），年利率5.655%，借款用途进购鱼苗、饲料、修缮基础设施，还款方式按月付息、到期一次性还本等。贷款发放后，被告程云章、刘琼归还了邮政银行大邑支行11期利息，最后一期借期利息及罚息未归还。 另查明，被告程云章与被告刘琼系夫妻关系。2018年9月19日，原告邮政银行大邑支行与四川省农业信贷担保有限公司（以下简称农业信贷担保公司）签订《小额贷款最高额保证合同》，约定农业信贷担保公司对程云章、刘琼与邮政银行大邑支行于2018年9月19日签订的编号为5199××××303017的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同项下贷款本金200,000元及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项的70%承担连带责任保证等。2019年12月31日，农业信贷担保公司承担了保证责任，代被告程云章、刘琼偿还贷款本金139,773.12元，剩余本金60,009.43元，被告程云章、刘琼偿未归还。原告邮政银行大邑支行与四川平伦律师事务所签订《委托代理合同》，原告邮政银行大邑支行支付律师费3,000元。 上述事实，有合同编号为5199××××7303017《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《委托代理合同》及发票到庭当事人在庭审中的陈述等予以证实。 本院认为，原告邮政银行大邑支行与被告程云章、刘琼之间系借款合同纠纷。案涉的《小额贷款额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，属合法、有效，双方应当按照约定全面履行义务。合同签订后，原告邮政银行大邑支行按照约定向二被告发放贷款200,000元，被告程云章、刘琼应当按照约定按时足额归还借款本息。逾期后，农业信贷担保公司按约定承担了保证责任，被告程云章、刘琼未归还剩余贷款本金60,009.43元及利息，其应当按照约定承担相应的违约责任。故对原告邮政银行大邑支行要求被告程云章、刘琼归还剩余借款本金60009.43的诉讼请求，本院予以支持。关于借期利息，被告程云章、刘琼已归还借期内利息11期，按照合同约定，最后一期借期利息的计算方式为，以借款本金200,000元为基数，按照年利率5.655%计算为942.50元；关于罚息，应当按照实际未还借款本金分两个阶段计算：一、从2019年9月29日起至2019年12月31日止，以借款本金200,000元为基数，按照年利率7.3515%计算；二、从2020年1月1日起至实际付清之日止，以剩余未还借款本金60,009.43元为基数，按照年利率7.3515%计算；关于复利，按合同约定付息之日即2019年9月10日起至实际付清之日止，以未付借期利息942.50元为基数，按照年利率7.3515%计算。对原告邮政银行大邑支行主张的律师费3,000元的诉请，有委托代理合同及四川增值税专用发票等证据予以证明，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告程云章、刘琼经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据材料，视为其放弃举证、质证、法庭辩论及最后陈述的权利，由此产生的不利后果，应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告程云章、刘琼于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大邑县支行借款本金60,009.43元，并支付利息、罚息及复利【利息、罚息、复利的计算方式：利息，以借款本金200,000元为基数，按年利率5.655%计算为942.50元（200000元×5.655%÷12=942.50元）；罚息，从2019年9月29日起至2019年12月31日止，以借款本金200,000元为基数，按年利率7.3515%计算；2020年1月1日起至付清之日止的罚息，以借款本金60,009.43元为基数，按照年利率7.3515%计算；复利，从2019年9月10日起至付清之日止，以利息942.50元为基数，按照年利率7.3515%计算】； 二、被告程云章、刘琼于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大邑县支行律师费3,000元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1,528元，减半收取计764元，由被告程云章、刘琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 陈莉 二〇二〇年九月三十日 法官助理 刘彬 书 记 员 万姗