湖北省长阳土家族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0528民初713号原告：郭松，男，1982年9月4日出生，土家族，农民，住湖北省长阳土家族自治县。委托诉讼代理人：刘朝霞，湖北楚星律师事务所律师。特别授权代理。被告：太平财产保险有限公司深圳分公司，统一社会信用代码914403007412241835，住深圳市福田区莲花街道商报东路英龙商务大厦****（2501-2508）。负责人：许少武，该公司总经理。委托诉讼代理人：屈荣，湖北百思特律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：刘思，湖北百思特律师事务所律师。特别授权代理。原告郭松诉被告太平财产保险有限公司深圳分公司（以下简称太平财保深圳分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郭松及委托诉讼代理人刘朝霞，被告太平财保深圳分公司的委托诉讼代理人屈荣、刘思到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郭松向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赔偿原告财产损失146548.01元（其中维修费145748.01元，拖车费800元）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2020年1月24日，原告配偶蓝晓霞驾驶登记在原告名下的粤BFG11**号宝马牌小型轿车在湖北省××自治县××山村××组场地倒车时，将道场旁的棚子撞到造成车辆及棚子均受损的单方交通事故。事故发生后，原告立即将车辆发生单边事故受损的情况通知了被告，2020年3月20日道路解封后，原告联系宝马救援车辆将受损车辆就近托运至荆门宝泽汽车销售服务有限公司进行定损维修，产生维修费145748.01元，拖车费800元。在理赔过程中，因被告认为原告在报险时没有如实陈述驾驶人员为其配偶而拒赔。原告认为涉案车辆在被告处投保了机动车损失保险429150元及不计免赔险，事故发生在承保期内，事故发生时的车辆实际驾驶人蓝晓霞具有合法驾驶资格，被告拒赔理由不成立，故依法起诉。原告郭松为支持其诉讼主张，向本院提交了原告的身份证复印件一份，被告的企业信息查询打印件一份，原告的机动车行驶证复印件一份、原告驾驶证及机动车商业保险单复印件各一份，事故证明复印件一份，蓝晓霞驾驶证复印件一份，维修费发票复印件两张（该两张发票为电子发票），维修费发票原件一张，拖车费票据复印件八张和荆门市骏安道路清障施救有限公司出具的证明原件一份，支付流水打印件两张，定损清单复印件共计4张，拒赔通知书原件一份，从被告官网下载打印的机动车损失保险的部分条款打印件（具体内容为第一章第六条）在卷佐证。被告太平财保深圳分公司辩称，1、本起事故的实际驾驶人是蓝晓霞，本案原告冒充蓝晓霞向交警报案，向被告报险，导致交警部门不能对事故车辆实际驾驶人的驾驶状态进行准确的认定，无法判断实际驾驶人是否存在饮酒、醉酒等违法行为，致使本次事故的性质、原因等均无法查清。违反了保险法第27条的规定，被告承担赔偿责任是建立在事实清楚，证据充分的基础之上的，原告的顶替行为已造成事故性质、原因无法查清，因此被告拒赔并无不当。2、根据车辆损失条款的规定，被保险人索赔时应该向保险人提供与确认保险事故的原因、性质、损害程度相关的证明材料，原告提供的长阳县公安局水陆派出所的证明，仅仅可以证明被保险车辆发生了保险事故，无法证明事故的性质、原因，因此被告也有权不予赔偿。3、根据事故发生后长阳县交警大队出具的事故认定书，车辆驾驶人对本次事故负有主要责任，虽然该事故认定书因被告发现原告的顶替行为而被撤销，但驾驶人的事故责任是确定的，因此即使被告需要对本次事故承担赔偿责任，也只应承担损失额70%的责任。综上，被告对本次事故拒赔不违反法律规定，请法院驳回原告的诉讼请求。被告太平财保深圳分公司为支持其答辩主张向法院提交了道路交通事故认定书复印件一份，机动车综合商业保险条款打印件7张在卷佐证。上述证据均经庭审质证，对原、被告无异议的证据本院依法予以采信。对原、被告有异议的证据，本院依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八十八条的规定，从各证据与案件事实的关联程度、各证据之间的联系等方面进行综合审查判断。本院经审理认定事实如下：2019年11月22日，原告郭松与被告太平财保深圳分公司经协商一致订立机动车商业保险合同，郭松为其所有的宝马牌BMW720IEMHEV插电式混合动力轿车（发动机号A270D700,车架号LBVKY9106KSR96235）在太平财保深圳分公司投保机动车损失保险、第三者责任保险、全车盗抢保险、车上人员（司机、乘客）责任保险、不计免赔率、发动机涉水损失险和机动车损失保险无法找到第三方特约险，其中车辆损失保险限额为429150元，郭松按照约定交付了保险费，于2019年11月27日生成有效保单，约定保险期间自2019年11月28日零时00分起2020年11月27日二十四时00分止。原告郭松于2014年12月24日取得C1型驾驶证，郭松的妻子蓝晓霞于2020年1月7日取得C1型驾驶证。2020年1月24日16时，原告郭松的妻子蓝晓霞驾驶登记在原告名下的粤BFG11**号宝马牌小型轿车，在位于湖北省××自治县××山村××自家道场上倒车时，因操作不当，将道场旁的砖木结构棚子撞到，造成棚子倒塌，车辆被砸受损的单方交通事故。事故发生后，原告及时将车辆发生单方事故受损的情况向公安机关报警，向被告报险。因蓝晓霞刚于2020年1月7日取得驾驶证，原告担心如实报告驾驶员姓名理赔不便，在报险和报警时均谎称系其本人驾驶车辆发生的事故，被告随后派员进行了现场查勘，公安机关于次日根据原告的口述作出道路交通事故认定书认定原告负事故主要责任。2020年3月20日道路解封后，原告联系宝马救援车辆将受损车辆就近托运至荆门宝泽汽车销售服务有限公司进行定损维修，产生维修费145748.01元，拖车费800元，该损失数额已经被告确认定损。在车辆维修过程中，被告根据车载行车记录仪发现事故当时的驾驶员并非原告郭松，而系其妻蓝晓霞，公安机关经电话询问原告核实实际驾驶员姓名后，于2020年4月30日宣布原道路交通事故认定书作废，同时给被告出具书面事故证明，证实车身及棚子受损的事故情况属实。在理赔过程中，被告认为原告在报险时没有如实陈述驾驶人员为其配偶的事实，根据《保险法》第二十七条第三款及机动车综合商业保险条款第八条第（一）项的规定，于2020年5月30日向原告出具书面拒赔通知书。原告认为涉案车辆在被告处投保了机动车损失保险429150元及不计免赔险，事故发生在承保期内，事故发生时的车辆实际驾驶人蓝晓霞具有合法驾驶资格，被告拒赔理由不成立而诉至本院。本院认为，原告郭松与被告太平财保深圳分公司签订的机动车保险合同合法有效。原告在被告处投保了不计免赔率的车辆损失险，原告的车辆在保险有效期内因事故造成车辆损害，原告及时报警报险，被告接险后进行了现场查勘并定损，应该依约定履行赔偿责任。原告在事故发生后向当地公安机关报警和向被告报险时，没有如实告知事故发生时的车辆实际驾驶人姓名，是一种事后行为，该行为并没有对事故的真实性和车辆的损失产生实际影响，也没有引起损害后果的扩大从而加重被告的赔付责任；被告认为原告的行为导致交警部门不能客观准确认定实际驾驶人的状态，对是否存在酒驾、醉驾、毒驾等不法驾驶状态无法作出判断，从而导致被告无法准确查明事故原因、性质，但被告没有提供相应证据证实原告谎报实际驾驶人姓名的行为引起了不当的损害后果，也没有证据证实其向原告对免责条款作出了充分提示和明确说明，故被告拒绝赔偿和只承担70%的赔偿责任的答辩意见均不能成立。原告的车辆发生单方事故在保险有效期内，且实际驾驶人蓝晓霞具有该车型的驾驶资格，被告确定的原告车辆损失额没有超过原告投保的车辆损失险的限额，故原告郭松要求被告依约定赔偿车辆损失费及合理施救费的诉讼请求成立，本院依法予以支持，被告应在保险责任限额内承担全部赔偿责任。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：被告太平财产保险有限公司深圳分公司应在本判决生效后十日内赔偿原告郭松车辆事故损失146548.01元。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1615元，由被告太平财产保险有限公司深圳分公司负担（该费用已由原告预交，被告太平财产保险有限公司深圳分公司应在本判决生效后10日内直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  周德武二〇二〇年九月八日书记员  张红红