江西省南城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣1021民初1501号 原告：中国农业银行股份有限公司南城县支行（以下简称南城农行），住所地江西省抚州市南城县建昌镇盱江大道**，统一社会信用代码91361021862641792T。 负责人：汪勇辉，该行行长。 委托诉讼代理人：邱建国，该行员工，特别授权代理。 被告：邓兵，男，1991年2月21日出生，汉族，住江西省抚州市南城县， 被告：李丽，女，1990年6月19日出生，汉族，住江西省抚州市南城县， 原告南城农行与被告邓兵、李丽信用卡合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南城农行委托诉讼代理人邱建国到庭参加诉讼，被告邓兵、李丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南城农行向本院提出诉讼请求：1、要求被告承担还款责任，归还结欠原告截止2020年8月10日贷记卡透支借款本金、利息、违约金及手续费合计人民币22831.78元（其中本金22266.81元、利息、违约金及手续费564.97元），2020年8月10日以后利息、违约金及手续费按合同约定计算；2、要求被告负担本案的诉讼费、保全费、执行费等费用。事实和理由：2018年1月被告邓兵因购车需要，通过我行合作汽车经销商南城县博越国际汽车贸易有限公司，向我行申请信用卡透支借款，金额为人民币捌万元整。2018年1月22日，被告与我行签订了《贷记卡分期业务担保借款合同》，该笔借款用被告的小汽车做抵押，小汽车车型为：北京现代名图，车牌号：赣Ｆ×××××、发动机号：HW426962、车架号：LBECFAHB5JZ596756),由抚州市交警大队办理了抵押登记手续，抵押权人为中国农业银行股份有限公司南城县支行，且该车的机动车登记证书及购车发票均已交由我行保管。我行于2018年2月7日放款。被告邓兵办理了信用卡透支借款，金额为人民币捌万元整，合同约定分期还款期数36期，还款方式为按月还款，分期手续费为一次性收取并支付给商家，持卡人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日计息，如违约按剩余本金以银行记账日起计算透支利息，按照日利率万分之五收取利息（年化利率约为18.25%)计收。同时透支利息按月计收复利，特定产品计收单利。被告借款后，未严格按照合同约定按期还款，现累计逾期拖欠达5次，根据金穗贷记卡专项商户分期业务细则第七条：申请人出现足以影响分期资金安全的重大不利情形，银行可以提前收回分期资金。我行多次催收，被告仍故意拖欠不归还，截止到2020年8月10日拖欠本金22266.81元，利息、违约金及手续费564.97元。为维护我行合法权利，特向贵院呈交诉状，请求判令被告归还我行全部欠款。 被告邓兵、李丽未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年1月22日，被告邓兵购买原告南城农行合作汽车经销商南城县博越国际汽车贸易有限公司现代名图汽车申请向原告南城农行办理汽车付款业务，申请金额为人民币80000元，申请分期期数为36期，并向原告提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请卡种为赣通信用卡，并承诺愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》，履行《中国农业银行金穗贷记卡领用协议（个人卡）》的规定。同时，被告邓兵的配偶即被告李丽也向原告出具《共同还款承诺书》，承诺愿与被告邓兵就被告邓兵办理的购车分期付款业务承担共同还款责任。2018年2月6日，原告南城农行（银行、贷款人）与被告邓兵（持卡人、借款人）签订了《贷记卡分期业务担保借款合同》，合同约定，银行对持卡人的本合同项下的信用卡授予专向商户分期额度，供持卡人在商户一次性或分期透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务，持卡人在分期商户江西省南城县博越国际汽车贸易有限公司处购买北京现代名图型号汽车（发动机号：HW426962、车架号：LBECFAHB5JZ596756）,总价119800元，分期本金金额为人民币80000元，分期手续费为7.6%，分期手续费计算公式为：分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率，分期手续费为人民币6080元（含1%税率），分期期数为36期；还款信用卡为持卡人使用信用卡62×××79，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，原告有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；被告以所购的汽车提供担保，担保范围包括合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、代交保险金、迟延履行债务利息、迟延履行金、律师费、报关费等实现债权和担保权的一切费用；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中的任何一项，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及但不限于诉讼费、律师费、处置费等实现债权和担保物权的费用。根据中国农业银行金穗贷记卡领用协议（个人卡）》第四条约定，透支金额从银行记账日起计算，透支利率上线为日利率万分之五（年化利率约为18.25%）；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。同日，原告与被告就被告邓兵购买的北京现代名图型号汽车（发动机号：HW426962、车架号：LBECFAHB5JZ596756）在抚州市交警大队办理了抵押登记手续，抵押权人为南城农行。被告邓兵借款后，未按照合同约定按期还款。截止2020年8月10日，被告共拖欠借款本金22266.81元，利息、违约金及手续费564.97元。 以上事实的认定有原告中国农业银行股份有限公司南城县支行提供的原告营业执照、被告身份证、户口簿及结婚证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用协议（个人卡）》、《承诺书》、《共同还款承诺书》、《同意抵押承诺书》、《贷记卡分期业务担保借款合同》、《商品房买卖合同》交易明细查询、拖欠本金利息明细以及原告的陈述等证据证实。 本院认为，被告邓兵因在江西省南城县博越国际汽车贸易有限公司处购买北京现代名图汽车向原告南城农行申请办理购车分期付款业务，承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用协议（个人卡）》的规定，上述章程、领用协议约定不违反法律、法规强制性规定，合法、有效。原告南城农行与被告邓兵签订的《贷记卡分期业务担保借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法、有效。被告邓兵应遵守合同、信用卡章程及领用协议的约定，在完成信用卡专向刷卡交易后，每月按期向原告分期还款。被告邓兵自2019年11月开始逾期，截止2020年7月，累计逾期7期，已构成违约。按照合同约定，被告邓兵不仅应承担已拖欠的出账账单的本金及利息，还导致该笔分期付款业务自动终结，并承担剩余未出帐的本金及利息、违约金。被告邓兵向江西省南城县博越国际汽车贸易有限公司处购买汽车系处于与被告李丽婚姻关系存续期间，被告邓兵购买汽车系用于家庭消费，且被告邓兵向原告南城农行借款时被告李丽自愿承诺对被告邓兵借款承担共同还款责任，故对于原告要求被告邓兵、李丽偿还借款本金人民币22266.81元、利息、违约金及手续费564.97元，合计人民币22831.78元（截至2020年8月10日），2020年8月10日后的利息以实际欠款本金为基数按照合约约定计付至本息全部清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告邓兵、李丽于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南城县支行透支借款本金人民币22266.81元，利息、滞纳金及手续费人民币564.97元，本息合计人民币22831.78元（计算至2020年8月10日），2020年8月10日之后的利息、滞纳金及手续费以实际欠款本金为基数，按照信用卡领用合约约定计付至本息全部清偿之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费370元，减半收取185元，由被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。 审 判 员 陈鹤峰 二〇二〇年九月十六日 法官助理 杨 琴 书 记 员 吴 菁