贵州省印江土家族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0625民初1107号 原告：中国农业银行股份有限公司印江县支行，住所贵州省铜仁市印江自治县峨岭街道东兴路**。统一社会信用代码:91520625215180141Q。 负责人：李黔东，系该支行行长。 委托诉讼代理人：），男，1968年9月29日出生，土家族，，住贵州省印江自治县 委托诉讼代理人：），男，1990年3月21日出生，苗族，，住贵州省铜仁市 被告：柴艳梅，女，1983年11月16日出生，土家族，，住贵州省印江自治县 被告：黄**江，男，1977年2月27日出生，土家族，，住贵州省印江自治县 原告中国农业银行股份有限公司印江县支行（以下简称农行印江县支行）与被告柴艳梅、黄**江借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，由于被告柴艳梅外出下落不明，本院依法通过公告送达方式向其送达了民事诉状副本等应诉材料及开庭传票。公告期限届满后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告农行印江县支行的特别委托诉讼代理人严天勇，被告黄**江到庭参加诉讼，被告柴艳梅经公告送达传票传唤无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行印江县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告柴艳梅偿还原告贷款本金49308.96元、利息4107.37元（利息计算至2020年3月31日）及按合同约定计算至实际清偿之日止的利息、复利；2.判令被告黄**江对上述债务承担连带偿还责任；3.本案诉讼费和原告为实现其债权所支付的其他必要费用全部由被告承担。事实与理由：被告柴艳梅于2016年9月21日向原告申请贷款50000元，双方于2016年10月12日签订《农户贷款借款合同》，期限从2016年10月12日至2019年10月11日，贷款用途为生产经营周转，贷款合同约定在3年期限内，在50000元额度内可循环使用，可随时借随时还，被告黄**江承诺为该贷款进行担保。2016年10月12日，原告向柴艳梅发放了贷款50000元，第一次循环使用，期限12个月，还款方式为到期利随本清，贷款到期为2017年10月11日，贷款到期后被告归还了第一次循环贷款本息，并进行了第二次循环贷款。2018年10月25日，被告向原告第三次申请贷款50000元，原告于2018年10月26日向被告柴艳梅发放贷款50000元，贷款到期为2019年10月11日，约定执行年利率为4.785%,逾期利率为7.1775%。贷款到期后，被告于2020年1月22日归还了贷款本金691.04元，尚欠贷款本金49308.96元及利息没有归还。截止2020年3月31日，柴艳梅尚欠本息为53416.14元，其中本金为49308.96元，利息4107.37元。期间原告多次上门催收和电话催收，被告柴艳梅仍未履行还款责任，同时也向被告黄**江催收也未履行还款责任。综上所述，现原告为了维护其合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决支持原告的诉讼请求。 柴艳梅既未出庭应诉，也未提交书面答辩。 黄**江辩称，被告柴艳梅向原告贷款50000元是事实，我也是作为担保人签字了。 农行印江县支行围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对农行印江县支行提供的营业执照、负责人居民身份证、法定代表人身份证明书及员工证明和居民身份证、贷款申请、中国农业银行农户小额贷款业务申请表、《农户贷款借款合同》、借款凭证、柴艳梅的农行卡、自助可循环贷款用款申请书、小额担保贷款承诺书、小额贷款担保人收入情况证明、二被告的居民身份证、梵净山团龙贡茶直销店营业执照和北京今日采风传媒广告有限公司发票，上述证据具有真实性、合法性、关联性，且能相互印证并经庭审质证，能够作为认定本案事实的依据，本院予以确认。对农行印江县支行提供的担保人履行责任通知书，经质证，黄**江有异议，结合本案事实，黄**江并未提供其他证据予以佐证，故对该份证据本院予以确认。对本院依职权收集的调查田进和柴华的调查笔录，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：柴艳梅与黄**江系朋友关系，2016年9月21日，柴艳梅因经营茶叶直销需要资金周转为由，向农行印江县支行申请借款50000元。2016年10月12日，以柴艳梅为借款人与以农行印江县支行为贷款人签订《农户贷款借款合同》，《借款合同》对借款金额、借款用途、借款期限、借款利率、罚息利率和计息、结息、还款方式、违约责任等作了详细约定。合同约定借款金额/可循环借款额度50000元，借款用途为生产经营周转，借款期限从2016年10月12日至2019年10月11日（额度有效期）止，借款人可在合同约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款利率执行固定利率，采用基准利率方式的，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。黄**江作为担保人，在该合同担保人处签字确认，担保方式采用保证方式，合同约定保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自变更后的借款期限届满之日起二年，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息等贷款人实现债权和担保权的一起费用。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 2016年10月12日，农行印江县支行向柴艳梅发放了贷款50000元，第一次循环使用，期限为12个月，还款方式为到期利随本清，贷款到期日为2017年10月11日，贷款到期后柴艳梅归还了第一次循环使用的贷款本息，并进行了第二次循环贷款。2018年10月25日，柴艳梅向农行印江县支行第三次申请贷款50000元，农行印江县支行于2018年10月26日向柴艳梅发放贷款50000元。借款凭证载明借款金额为50000元，借款用途为生产经营周转，借款日期为2018年10月26日，到期日期为2019年10月11日，还款方式为一次性利随本清，借款执行年利率4.785%，逾期年利率为7.1775%。同时，黄**江作为担保人仍然承诺为该笔借款担保，并在小额担保贷款承诺书中签字确认，担保方式仍为连带责任保证。贷款到期后，柴艳梅于2020年1月22日归还了贷款本金691.04元，尚欠贷款本金49308.96元及利息一直没有支付。同时查明，农行印江县支行分别于2019年10月12日，2019年12月12日向黄**江发放担保人履行责任通知书，黄**江作为担保人签字确认。因柴艳梅外出下落不明，农行印江县支行为实现其债权向北京今日采风传媒广告有限公司支付公告费540元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。本案中，柴艳梅、黄**江与农行印江县支行签订的《农户贷款借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的禁止性规定，依法应当受法律保护。农行印江县支行已按合同的约定将借款支付给柴艳梅，双方并对还款期限、还款方式、利率、结息方式、逾期罚息等作了明确约定，农行印江县支行系债权人，柴艳梅系债务人，黄**江系担保人，农行印江县支行与柴艳梅之间系借款合同关系。庭审查明，2018年10月25日，柴艳梅向农行印江县支行第三次申请贷款50000元，农行印江县支行于2018年10月26日向柴艳梅发放贷款50000元。贷款到期后，柴艳梅于2020年1月22日归还了贷款本金691.04元，尚欠贷款本金49308.96元未予支付。根据《中华人民共和国合同法》第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条之规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，故对农行印江县支行要求柴艳梅偿还贷款本金49308.96元的诉讼请求，本院予以支持。 对于利息的计算，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，农行印江县支行与柴艳梅约定借款期限内年利率4.785%，逾期年利率为7.1775%，合同约定的利率标准没有违反国家有关限制借款利率的规定。庭审查明，农行印江县支行于2018年10月26日向柴艳梅发放贷款50000元后，柴艳梅一直未支付利息，还款日期为2019年10月11日。故2018年10月26日至2019年10月11日期间的利息计算为2300.73元[50000元×351天×（4.785%÷365天）]，2019年10月12日至2020年3月31日止的利息计算为1681.76元[50000元×103天×（7.1775%÷365天）+49308.96元×69天×（7.1775%÷365天）]，截止2020年3月31日止的利息合计为3982.49元。对2020年4月1日后的利息，以实际尚欠借款本金为基数，按年利率7.1775%计算利息至全部款项还清之日止。 对农行印江县支行要求黄**江对上述债务承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”和第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，黄**江作为担保人签字确认，约定保证责任方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年。2019年10月11日，借款期限届满，柴艳梅未支付农行印江县支行借款本息，故黄**江依法应当对柴艳梅尚欠农行印江县支行的借款本金49308.96元及利息承担连带清偿责任。 对农行印江县支行要求支付公告费540元的诉讼请求，根据双方签订的合同，结合本案事实，该笔费用系农行印江县支行为实现其债权产生的合理费用，且有正式的票据在卷佐证，本院予以支持。 柴艳梅经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是其自愿放弃诉讼权利，不影响本院依据已经查明的事实作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、柴艳梅于本判决生效之日起15日内偿还中国农业银行股份有限公司印江县支行借款本金49308.96元及利息3982.49元（利息计算自2018年10月26起至2020年3月31日止），自2020年4月1日起，柴艳梅以实际尚欠借款本金为基数，按年利率7.1775%向中国农业银行股份有限公司印江县支行支付至全部款项还清之日止的利息； 二、黄**江对上述款项承担连带清偿责任； 三、驳回中国农业银行股份有限公司印江县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1135元，公告费540元，由柴艳梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。 审 判 长  杜彦强 审 判 员  田文举 人民陪审员  冯万纲 二〇二〇年九月九日 代理书记员  魏 欣