宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初1520号原告：中国银行股份有限公司灵武支行。负责人：白明，系支行行长。委托诉讼代理人：艾紫阳，北京市中银（银川）律师事务所律师。被告：高金义，男，1979年9月20日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。被告：张丽萍，女，1985年7月13日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：宁夏中银绒业国际集团置业发展有限公司。法定代表人：马生奎，系该公司执行董事兼总经理。被告：宁夏中银绒业国际集团置业发展有限公司宁东分公司。负责人：马生奎，系该分公司经理。原告中国银行股份有限公司灵武支行（以下简称：中行灵武支行）与被告高金义、张丽萍、宁夏中银绒业国际置业发展有限公司（以下简称：中银置业）、宁夏中银绒业国际置业发展有限公司宁东分公司（以下简称：中银置业宁东公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行灵武支行的委托诉讼代理人艾紫阳及被告高金义到庭参加了诉讼，被告张丽萍、宁夏中银绒业国际置业发展有限公司、宁夏中银绒业国际置业发展有限公司宁东分公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行灵武支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告高金义、张丽萍共同向原告中国银行股份有限公司灵武支行偿还借款本金97256.59元、截止于2019年10月14日产生的利息8308.86元（含本金、利息的罚息），本息合计105565.45元。并按照合同约定的罚息利息标准支付2019年10月15日至本息付清之日止的利息；2.判令被告宁夏中银绒业国际置业发展有限公司、宁夏中银绒业国际置业发展有限公司宁东分公司对前述第一项债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由上述被告承担。事实和理由：2007年1月17日，被告高金义、张丽萍登记结婚。在二人婚姻存续期间，被告高金义于2011年7月5日与原告中国银行股份有限公司灵武支行、被告宁夏中银绒业国际置业发展有限公司宁东分公司签订个人一手住房贷款合同一份，约定1.被告高金义向原告申请借款26万元，用于其夫妻二人购买宁夏灵武市××园房。2.贷款期限为10年，自原告实际放款日起算。3.贷款利息为浮动利率，浮动周期为每12个月，即自原告实际放款日起每12个月重新定价一次；第一个浮动周期内，贷款月利息为7.367‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一浮动周期适用的利率；如遇相关国家政策、监管规定等对利率浮动比例进行调整，本合同其时执行的利率浮动比例必须按该调整执行的，按该调整执行。4.贷款的发放方式为受托支付，即原告将贷款直接划至开发商宁夏中银绒业国际集团置业发展有限公司的账户×××。5.贷款按月等额本息偿还，被告高金义应自贷款发放后的次月开始还款；如高金义未按期偿还贷款本息的，则构成违约，原告可就逾期部分计收罚息（罚息为贷款利率水平上加收50%）并有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期。6.合同项下的担保方式为（1）高金义以合同项下贷款所购房屋提供抵押担保；（2）由被告中银置业宁东公司提供阶段性连带责任保证担保，即中银置业宁东公司对合同项下所购房屋抵押登记办理且原告收到他项权利证前已到期的借款本息承担连带清偿责任。2011年7月6日，原告依照合同约定的款项付至开发商账户。以上贷款合同签订且原告发放贷款后，被告高金义、张丽萍仅偿还贷款本息合计270249.37元，截止于2019年10月14日，欠付45038.88元。为此原告依照贷款合同约定之权利，宣布涉案贷款全部提前到期。故原告诉至法院。被告高金义辩称无意见。张丽萍、宁夏中银绒业国际置业发展有限公司、宁夏中银绒业国际置业发展有限公司宁东分公司未作答辩，亦未提交书面答辩材料。本院经审理查明，2011年7月5日，被告高金义与原告中国银行股份有限公司灵武支行、被告宁夏中银绒业国际置业发展有限公司宁东分公司签订个人一手住房贷款合同，合同约定：被告高金义向原告申请借款26万元，用于购买位于宁夏灵武市××园的房屋。贷款期限为10年，自原告实际放款日起算。贷款利息为浮动利率，浮动周期为每12个月，即自原告实际放款日起每12个月重新定价一次；第一个浮动周期内，贷款月利息为7.367‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期适用的利率；如遇相关国家政策、监管规定等对利率浮动比例进行调整，本合同其时执行的利率浮动比例必须按该调整执行的，按该调整执行。贷款的发放方式为受托支付，即原告将贷款直接划至开发商宁夏中银绒业国际集团置业发展有限公司的账户。贷款按月等额本息偿还，被告高金义应自贷款发放后的次月开始还款；如高金义未按期偿还贷款本息的，则构成违约，原告可就逾期部分计收罚息（罚息为贷款利率水平上加收50%）并有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期。合同项下的担保方式为（1）高金义以合同项下贷款所购房屋提供抵押担保；（2）由被告中银置业宁东公司提供阶段性连带责任保证担保，即中银置业宁东公司对合同项下所购房屋抵押登记办理且原告收到他项权利证前已到期的借款本息承担连带清偿责任。2011年7月6日，原告依照合同约定的款项付至开发商账户。以上贷款合同签订且原告发放贷款后，被告高金义、张丽萍偿还贷款本息270215.21元，截止于2019年11月5日，欠付本金38962.21元，未到期本金余额共计57794.28元，利息8354.67元。另查明,案涉房屋至今未办理房屋所有权证和房屋抵押登记。以上事实由原告提交的合同、付款凭证、明细清单及原被告的陈述予以证实，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告中国银行股份有限公司灵武支行与被告高金义、宁夏中银绒业国际置业发展有限公司宁东分公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》合法有效,各方均应严格按照约定履行各自的义务。中国银行股份有限公司灵武支行按约向被告发放了贷款,被告未按约还款,已构成违约。双方在合同中约定如高金义未按期偿还贷款本息的，则构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期。故中国银行股份有限公司灵武支行有权依据合同要求被告提前偿还全部借款本息,高金义应偿还中国银行股份有限公司灵武支行借款本金96756.59元、支付利息5354.67元(截至2019年11月5日),并按合同约定支付自2019年11月6日至本判决确定的还款之日的利息。根据双方的合同约定,宁夏中银绒业国际置业发展有限公司宁东分公司为被告高金义的案涉借款提供阶段性连带责任保证,在案涉房屋抵押登记手续办妥且贷款人收到他项权证之日之前,保证人承担保证义务和责任,现案涉房屋至今未办理房屋抵押登记,故宁夏中银绒业国际置业发展有限公司宁东分公司应对高金义的上述借款本息承担连带清偿责任,由于被告宁夏中银绒业国际置业发展有限公司宁东分公司不具备独立的法人资格，根据《中华人民共和国公司法》第十四条第一款规定:“公司可以设立分公司。设立分公司,应当向公司登记机关申请登记,领取营业执照。分公司不具有法人资格,其民事责任由公司承担。”故本案应当由宁夏中银绒业国际置业发展有限公司承担清偿责任,承担连带清偿责任后，有权向高金义追偿。关于原告要求被告张丽萍承担还款责任的诉讼请求，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”原告提交的证据不能证实该债务用于共同生活，应承担举证不能的后果，本院不予支持。被告张丽萍、宁夏中银绒业国际置业发展有限公司、宁夏中银绒业国际置业发展有限公司宁东分公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国公司法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高金义于本判决书生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司灵武支行支付偿还借款本金96756.59元及利息8354.67元，共计105111.26元；同时被告高金义应当以96756.59元为基数按照合同约定的利息支付自2019年11月6日至本院确定的给付之日的利息；二、被告宁夏中银绒业国际置业发展有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任，被告宁夏中银绒业国际置业发展有限公司承担连带担保责任后，有权向被告高金义追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司灵武支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2412元，由被告高金义、宁夏中银绒业国际置业发展有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 李**飞人民陪审员 黎惠玲人民陪审员 方 豹 二○二○年九月二十日书记员 龙 婷附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。