广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初50264号原告：张莉雯，女，1970年2月17日出生，汉族，住广东省深圳市福田区。委托诉讼代理人：吴传枝，广东晟典律师事务所律师。被告：徐东艳，女，1967年4月30日出生，汉族，住广东省深圳市福田区。被告：邓俊涛，男，1970年3月25日出生，汉族，住广东省深圳市福田区。委托诉讼代理人：郑丽娟，广东商达律师事务所律师。原告张莉雯与被告徐东艳、邓俊涛民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年4月8日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴传枝、被告邓俊涛及其委托诉讼代理人郑丽娟到庭参加诉讼。被告徐东艳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告徐东艳立即向原告偿还1900000元及利息（以1900000元为基数，按年利率15%计利息，自2016年10月12日开始计至被告徐东艳偿还之日止），暂计至2019年7月12日为807500元；二、被告徐东艳立即向原告偿还200000元及利息（以200000元为基数，按年利率24%为计利息，自2016年1月15日开始计至被告徐东艳偿还之日止），暂计至2019年7月15日为109200元；三、被告徐东艳承担本案诉讼费；四、被告邓俊涛与被告徐东艳连带承担上述偿还责任。事实与理由：原告与被告徐东艳系多年同学及朋友关系，被告徐东艳与被告邓俊涛系夫妻关系。在2014年后，被告徐东艳及被告邓俊涛称其经济困难，需资金周转用于其在南昌的江西××××××有限公司项目之用，陆续在向原告多次借款，原告均予以出借，被告徐东艳分别在2016年1月15日、2016年10月12日出具借条。两被告在约定借款之日到期后，以其公司项目款未到位等各种理由拒绝偿还本金及利息。鉴于借条均系被告徐东艳出具，而被告徐东艳与被告邓俊涛系夫妻关系且借款款项均用于夫妻共同经营，故原告起诉两被告。被告徐东艳于2020年4月7日提交答辩意见称，一、原告主张1900000元的借款与事实不符。根据银行流水，2016年9月13日至2016年10月11日实际到账1350000元，被告徐东艳分别于2017年1月24日还款150000元、2017年2月27日还款414850元，应予扣减，剩余本金为785150元，2016年至2017年的利息为785150×15%=117772.5元，超出时间部分利息应该按照银行同期利率计算。二、原告主张200000元江苏银行贷款的本息，与事实不符。按照约定，月息为2%，先由被告徐东艳每月向银行还0.7%的利息及部分本金，剩余银行本金及利息1.3%按实际结算。实际剩余银行本金180000元而非200000元，利息应按1.3%结算，2016年1月15日至2017年1月14日的利息为180000×1.3%×12=28400元，超出时间部分利息应按照同期银行利率计算。综上，请求驳回原告诉讼请求。被告徐东艳于2020年4月8日又提交补充答辩意见称，江苏银行的200000元并非纯借款，而是合作理财；对原告主张的其他借款均不予认可。被告邓俊涛辩称，一、原告所主张的借款并非夫妻共同债务，被告徐东艳所负的债务与被告邓俊涛没有任何法律关系，被告邓俊涛作为本案被告不适格。二、涉案借条仅有徐东艳一人签字，被告邓俊涛对借款一事毫不知情。被告邓俊涛与原告不熟悉，事后也未对该笔债务进行追认，不应认定为夫妻共同债务。三、原告称被告徐东艳借款用途是南昌的江西××××××有限公司项目投标工程，被告邓俊涛对此亦不知情，该借款并未用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示。综上，本案所涉债务为被告徐东艳个人债务，依法应驳回原告对被告邓俊涛的诉讼请求。经审理查明，2016年1月15日，被告徐东艳向原告出具借条，载明“今借张莉雯人民币贰拾万元整（200000元）月息2%，每月先付0.7%（按银行实际）其余利息年底结算。期限按壹年起。期限按壹年起。如有变化按双方约定。注明：利息自2016年元月5日算。”原告主张上述借款实际上是被告徐东艳通过原告向江苏银行贷款，原告取得贷款后将银行卡交给被告徐东艳实际使用，并提供以下证据予以佐证：1.原告（甲方）与江苏银行股份有限公司消费金融与信用卡深圳分中心（乙方）于2015年12月30日签署的《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》。合同约定甲方向乙方申请分期金额200000元，申请分期期数为36期，一期为一个月；每期按逐期等额分摊本金的10%，剩余本金于末期一次性入账，分摊本金入账日为信用卡账单日；甲方按逐期等额支付分期付款手续费，每期手续费率为申请分期金额的0.7%，每期手续费为1400元；甲乙双方约定分期按自主支付方式进行支付，款项到账后即形成甲方对乙方的债务，分期款项转入甲方指定的江苏银行聚宝借记卡账户，卡号为62×××94。2.原告名下江苏银行账户（上述合同指定账户）交易明细清单，显示2016年1月5日收入200000元。3.2019深版协电证固字第Ｆ1324号《深圳市版权协会电子证据固化报告》，证据保全的内容为原告与“徐东艳”（微信号：×××）的微信聊天内容。微信聊天记录显示：2016年10月1日，“徐东艳”向原告转发双方之前的聊天记录，核对2016年借款情况，包括“2016年1月8号，江苏银行20万，16年1月26日，宝安兴融银行15万，你个人5万，总计20万+15万+5万=40万”“16年的这40万你是向银行借的，给你的利息现在没办法算，要等钱结清才可以算清楚”。2016年12月27日，原告询问“徐东艳”为何逾期还款，“徐东艳”向原告索取身份证号码查看原告名下的江苏银行信用卡还款情况，并截图发送给原告，截图显示“江苏银行尾号0421张莉雯”7月、8月、10月、11月每月还款1955.55元，9月还款2061.39元；原告询问“江苏银行的卡在你那吗？”“本月的款是几号存过去的？”，“徐东艳”回复“19号存的吧”，原告称“我又找了一遍，融兴银行和江苏银行的卡都没有，应该都在你那。不过我已经从合同中找到了卡号”；次日，原告要求“徐东艳”记得存钱，并转发了江苏银行信用卡欠款逾期的通知信息。2017年3月27日，原告向“徐东艳”转发江苏银行信用卡欠款逾期的通知信息，“徐东艳”向原告发送了江苏银行信用卡还款情况截图，称已还款。2017年7月17日、2017年12月22日，原告分别向“徐东艳”转发江苏银行信用卡欠款逾期的通知信息，“徐东艳”回复“好的”“好好”。2018年3月19日，原告向“徐东艳”转发江苏银行信用卡欠款逾期的通知信息，“徐东艳”向原告发送了江苏银行信用卡还款情况截图。2018年10月23日，原告询问“本月的账你还了吗？”，“徐东艳”发送了向江苏银行还款1955.55元的账单详情截图，账单显示还款到“江苏银行尾号0421张莉雯”，“徐东艳”同时要求原告向银行了解多收费的原因，并要求银行每月发送短信提醒。2019年1月21日，双方提及“最后一期还款”事宜，“徐东艳”向原告发送了信用卡还款账单截图，原告向“徐东艳”发送了与“赖某某江苏银行”聊天记录截图，银行方告知最后一期还有本金需要一起还的，本期账单是181943.6元。4.原告名下中国银行账户交易明细清单，显示2019年1月21日、22日，该账户分别向原告名下江苏银行账户（尾号0421）转账4543.57元、36500元，附言分别为“江苏银行本金”“还江苏银行贷款本金”。庭后，原告提交情况说明，确认上述借款剩余应偿还本金金额为181943.6元。另查明，2016年10月12日，被告徐东艳向原告出具借条，载明“今借到张莉雯人民币壹佰玖拾万元整（￥190万），一年为限，年利息按15%计算。”原告主张上述借款系双方对2016年10月12日之前多次借款结算后确定的金额，并提交了相关银行流水，原告向被告徐东艳转账的具体时间、金额、账户详见下表：再查明，被告徐东艳于2017年1月24日向原告名下深圳宝安融兴村镇银行账户（尾号5825）转账150000元，于2017年2月27日向原告名下中国银行账户（尾号0450）转账414850元，附言“还款及利息”。原告主张上述150000元是被告徐东艳通过原告向深圳宝安融兴村镇银行贷款150000元后偿还的款项，上述414850元是被告徐东艳向原告偿还另一笔400000元的借款及利息，并提交了以下证据：1.深圳宝安融兴村镇银行借款凭证及借款合同首页复印件，载明原告于2016年1月25日向深圳宝安融兴村镇银行贷款150000元，借款期限为2016年1月25日至2017年1月24日，借款年利率8.5%，按月付息，到期一次性还本，贷款的发放及还款账户为原告名下深圳宝安融兴村镇银行账户（尾号5825）。2.微信聊天记录打印件，显示原告于2017年1月20日向“徐东艳”转发深圳宝安融兴银行关于贷款将于2017年1月24日到期、应还金额为150000元的通知，“徐东艳”向原告发送了深圳宝安融兴村镇银行卡（尾号5825）照片；2017年1月24日，“徐东艳”向原告发送了汇款单照片，显示被告徐东艳向原告上述银行账号汇款150000元。3.中国银行交易流水明细清单，显示原告于2017年1月1日通过其名下中国银行账户（尾号0450）向被告徐东艳转账400000元。还查明，被告徐东艳与被告邓俊涛于2010年2月2日登记结婚。江西××××××有限公司成立于2010年6月28日，两被告为该公司股东。江西××××××有限公司曾于2015年2月15日向原告转账254000元。原告主张上述转账系偿还原告于2013年12月23日出借给被告徐东艳的200000元，被告徐东艳的涉案借款是用于夫妻共同经营的建设工程项目。为此，原告还提交了以下证据：1.平安银行交易流水，显示原告于2013年12月23日向被告徐东艳转账200000元。2.微信聊天记录（2019深版协电证固字第F1324号《深圳市版权协会电子证据固化报告》证据保全内容），显示2016年至2019年期间，“徐东艳”提及丈夫让其向原告借款、投资地铁项目、与丈夫商谈向原告还款等事宜。以上事实，有借条、银行交易流水、证明、业务合同、微信聊天记录及庭审笔录等证据证实。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。关于1900000元的借款，有被告徐东艳于2016年10月12日出具的借条及2014年7月至2016年9月期间的转账记录予以证实，本院予以确认。被告徐东艳主张已还款的414850元及150000元，原告已举证证明分别对应其他借款，故被告徐东艳关于抵扣本金的抗辩，本院不予采纳。被告徐东艳应向原告偿还借款本金1900000元，原告主张自2016年10月12日起，按照年利率15%计算利息至款项清偿之日，符合借条约定及法律规定，本院予以支持。关于200000元的借款，有被告徐东艳于2016年1月15日出具的借条、《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》及微信聊天记录予以证实，被告徐东艳在第一次提交的答辩意见中亦认可该笔借款，故本院对原告将银行贷款200000元转借给被告徐东艳的事实予以确认。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条的规定，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，民间借贷合同无效。原告以自己的名义向江苏银行申请200000元的信用卡贷款，每月手续费率即利息为0.7%，再以每月2%的利息转贷给被告徐东艳，从借条的记载及微信聊天记录看，被告徐东艳对此是明知的，故双方之间关于该笔款项的借贷约定属于无效合同。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，合同无效，因该合同取得的财产，应当予以返还；双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。被告徐东艳应向原告返还剩余借款本金，根据双方的微信聊天记录、被告徐东艳的答辩意见及原告庭后自认，本院认定被告徐东艳应偿还的剩余借款本金为181943.6元。原告要求被告徐东艳支付该笔借款利息的诉请，本院不予支持。被告徐东艳的涉案借款金额明显超出家庭日常生活需要，且原告提交的证据并不足以证明上述债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或系基于夫妻双方共同意思表示。故原告要求被告邓俊涛对上述借款本息承担连带责任缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项、第二十六条第一款、第二十九条第二款第二项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐东艳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告张莉雯偿还借款本金1900000元及利息（按照年利率15%，自2016年10月12日起计至款项实际清偿之日止）；二、被告徐东艳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告张莉雯偿还借款本金181943.6元；三、驳回原告张莉雯的其他诉讼请求。被告徐东艳如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30933.6元、保全费5000元，共计35933.6元（已由原告预交），由原告负担1516元，被告徐东艳负担34417.6元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知书次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈铃铃人民陪审员  陈绍粦人民陪审员  黎 锦二〇二〇年九月八日书 记 员  刘佳宁附相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。《中华人民共和国合同法》第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第二十九条第二款未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。