广西壮族自治区上思县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0621民初706号 原告：广西上思农村商业银行股份有限公司公正支行，住所地：上思县公正乡公正圩，统一社会信用代码91450621MA5NC2TD9J。 法定代表人：花培青，该支行负责人。 被告：刘春露，女，1984年2月2日出生，汉族，住广西防城港市防城区。 被告：沈兰欣，女，1960年2月25日出生，壮族，住广西防城港市防城区。 被告：刘春阳，男，1986年1月1日出生，汉族，住广西防城港市防城区。 被告：刘旭，男，1957年2月8日出生，汉族，住广西防城港市防城区。 被告：刘春铭，男，1993年7月8日出生，汉族，住广西防城港市防城区。 被告：裴少芳，女，1971年11月15日出生，汉族，住广西防城港市防城区。 原告广西上思农村商业银行股份有限公司公正支行（以下简称农商行公正支行）与被告刘春露、沈兰欣、刘春阳、刘旭、刘春铭、裴少芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用简易程序于2020年7月24日公开开庭进行审理。原告农商行公正支行的法定代表人花培青到庭参加诉讼。被告刘春露、沈兰欣、刘春阳、刘旭、刘春铭、裴少芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行公正支行向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令编号为889502190701923的《个人借款合同》于2020年5月21日提前到期；2．请求判令被告刘春露立即偿还原告借款合同编号为889502160254209的贷款挂账利息105400.99元，复利4691.62元，复利当期569.50元，利息合计110662.11元（利息暂计至2020年5月12日，以后利息按合同约定另计）；3．请求判令被告刘春露立即偿还原告借款合同编号为889502190701923的借款本金余额3590000.00元，利息（含复利）79638.91元（利息暂计至2020年5月9日，以后利息按合同约定另计），本息合计人民币3669638.91元；4.请求判令被告沈兰欣、刘春阳、刘旭、刘春铭、裴少芳对被告刘春露尚欠原告的贷款本息承担连带偿还责任，并在处置抵押物时，原告是第一受偿人，享有优先受偿权；5.判令被告承担本案诉讼及实现债权（包括但不限于抵押物评估费、过户费、需交纳的税费等）等全部费用。事实和理由：原告于2018年6月28日由上思县农村信用合作联社公正信用社改制为广西上思农村商业银行股份有限公司公正支行。2016年3月30日，原告与被告签订《个人借款合同》（编号：889502160254209）和抵押担保合同（编号：889504160318401）以及签订借据号为889511160315678的借款借据。2019年9月26日，原告与被告签订了《个人借款合同》（编号：889502190701923）和《抵押担保合同》（编号：889504191574458）以及借据号为889511192171550的借款借据，借款用途为：用于偿还编号为889502160254209合同项下借款人所欠债务，借款期限为2019年9月26日起至2020年9月25日止，年利率5.655%。被告沈兰欣、刘春阳、刘旭、刘春铭、裴少芳以其名下的房屋作为担保，并签订了承担债务承诺书、抵押担保合同和保证担保合同。2019年9月27日，原告向被告发放续贷贷款金额叁佰伍拾玖万整。编号为889502160254209的《个人借款合同》尚有挂账利息110662.11元（利息暂计至2020年5月12日，以后利息按合同约定另计）未支付。根据《个人借款合同》（编号：889502190701923）约定：第6页10.5条约定，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金；第9页18.1.2约定，按月结息，到期还本。截止至2020年5月9日，被告仍欠原告借款本金3590000元，利息79638.91元（利息暂计至2020年5月9日，以后利息另计），合计人民币3669638.91元。被告沈兰欣、刘春阳、刘旭、刘春铭、裴少芳签订承担债务承诺书、抵押担保合同和保证担保合同，应对借款负连带偿还责任。为了维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉请。 被告刘春露、沈兰欣、刘春阳、刘旭、刘春铭、裴少芳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。 原告对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：1、续贷申请书，证明借款人借款申请；2、359万元的借款借据，证明原告出借359万元给被告刘春露的事实；3、359万元的个人借款合同，证明根据国家有关法律规定，订立借款合同，明确借贷内容及双方的权利和义务；4、借款人身份证复印件，证明借款人的身份信息；5、离婚证复印件、户口簿复印件，证明借款人婚姻情况；抵押人身份证复印件、户口簿复印件，证明抵押人身份证明；7、扣划存款归还贷款协议复印件，证明开立账户扣划利息、本金；8、抵押承诺书，证明抵押担保人知晓并愿意承担共同偿还责任；9、承担债务承诺书，证明抵押担保人知晓并承担共同偿还责任；10、抵押物清单，证明抵押物的具体信息；11、桂（2019）上思县不动产登记证明第0002364号不动产登记证明书，证明已办理有效的抵押登记；12、359万元的抵押担保合同，证明根据国家有关法律法规，订立保证担保合同，约定抵押权人及保证担保人双方权利和义务；13、359万元的保证担保合同，证明根据国家有关法律法规，订立保证担保合同，约定抵押权人及保证担保人双方权利和义务；14、房屋所有权证、房屋共有权证，证明抵押物的所有权人权属事实；15、359元的贷款还款交易明细，证明贷款本息未按约定归还逾期累计超三期的事实；16、359万元的贷款（垫款）还款截屏，证明被告未归还本金余额3590000元，利息（含复利）79638.91元（利息暂计至2020年5月9日，以后利息按合同约定另计）的事实；17、360万元的借款借据，证明原告出借360万元给被告刘春露的事实；18、360万元的个人借款合同，证明根据国家有关法律法规，订立借款合同，明确借贷内容及双方的权利和义务；19、360万元的抵押担保合同，证明根据国家有关法律法规，订立借款合同，约定抵押权人及抵押人双方的权利和义务；20、360万元的贷款还款交易明细及贷款（垫款）还款截屏，证明借款合同编号为889502160254209的贷款挂账利息110662.11元（利息暂计至2020年5月12日，以后利息按合同约定另计）未支付的事实。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告刘春露、沈兰欣、刘春阳、刘旭、刘春铭、裴少芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。 对于原告提供的证据，本院认证如下：原告提供的证据符合证据的真实性、合法性、关联性要求，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月30日，被告刘春露为借款人与上思县农村信用合作联社公正信用社（以下简称：公正信用社）为贷款人签订了一份《个人借款合同》（合同编号：889502160254209），约定：被告刘春露向公正信用社借款3600000元用于承包山林；贷款期限36个月，自2016年3月30日起至2019年3月29日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率6.175%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；按月结息，分期还本。同日，刘旭、沈兰欣、裴少芳、刘春阳、刘春铭为抵押人与公正信用社为抵押权人签订了一份《抵押担保合同》（合同编号：889504160318401），约定为刘春露与公正信用社于2016年3月30日签订的编号为889502160254209的《个人借款合同》设立抵押担保，主要担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、保全费、过户费等债权人实现债权和担保权的费用。2016年3月31日，公正信用社将借款3600000元转入被告刘春露62×××89的银行账户。 2019年9月23日，被告刘春露向原告提出续贷申请，申请抵押续贷359万元，用于偿还编号为889502160254209合同项下借款人所欠债务。 2019年9月26日，被告刘春露为借款人与原告为贷款人签订了一份《个人借款合同》（合同编号：889502190701923），约定：被告刘春露向原告借款3590000元用于偿还889502160254209合同项下借款人所欠债务；贷款期限12个月，自2019年9月26日起至2020年9月25日止；贷款利率执行年利率5.655%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整；按月结息，到期还本；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款采用抵押担保方式；借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。 2019年9月24日，被告沈兰欣、刘春阳、刘旭、刘春铭、裴少芳向原告出具《承担债务承诺书》，载明：本人明确义务、恪守信誉并同意借款人民币叁佰伍拾玖万元整，保证及时足额还清本息，本承诺书借款合同的附件，具有同等法律效力。同日，被告刘春阳、刘旭、沈兰欣、裴少芳、刘春铭向原告出具《抵（质）押承诺书》，承诺自愿用位于上思县享有所有权／使用权的抵（质）押物为借款人刘春露申请抵押贷款359万元的借款进行抵押担保。 2019年9月26日，被告刘春阳、刘旭、沈兰欣、裴少芳、刘春铭作为抵押人与原告为抵押权人签订《抵押担保合同》（编号：889504191574458），约定：抵押人自愿以其共有的位于上思县（不动产权证号：上思县房权证思阳镇字第××号）、上思县思阳镇龙江半岛花园Ｒ9-9幢106号（不动产权证号：上思县房权证思阳镇字第××号）、上思县思阳镇龙江半岛花园Ｒ9-9幢107号（不动产权证号：上思县房权证思阳镇字第**）的房产作为抵押物设定抵押，并办理抵押登记，为刘春露与农商行公正支行于2019年9月26日签订的编号为889502190701923的《个人借款合同》进行抵押担保。抵押的担保的主债权为刘春露在农商行公正支行处办理《个人借款合同》（编号：889502190701923）约定业务所形成的债权，本金数额为人民币3590000元。同日，刘旭、沈兰欣、刘春阳、裴少芳、刘春铭为担保人与原告为债权人签订了一份《保证担保合同》（合同编号：889504191574458-1），约定：被告刘旭、沈兰欣、刘春阳、裴少芳、刘春铭愿意为被告刘春露的案涉《个人借款合同》（编号：889502190701923）借款提供连带责任保证；保证担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用；保证期间为债务到期日起两年。 2019年9月27日，原告将借款3590000元转入被告刘春露62×××89的银行账户。 截至2020年5月9日，被告刘春露尚欠原告本金3590000元、利息79638.91元。截至2020年5月12日，被告刘春露尚欠原告《个人借款合同》（合同编号：889502160254209）贷款挂账利息110662.11元。 另查明，上思县农村信用合作联社在整体改制基础上组建为广西上思农村商业银行股份有限公司，而上思县农村信用合作联社公正信用社于2018年8月16日组建成为广西上思农村商业银行股份有限公司公正支行，并领取了营业执照，具有统一社会信用代码，具有独立的法人资格。 本院认为，被告刘春露与原告农商行公正支行签订的《个人借款合同》（编号：889502190701923）是双方真实意思表示，没有违反法律法规的禁止性规定，内容合法，为有效合同，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告已按合同约定发放贷款3590000元。按《个人借款合同》约定，被告刘春露应按月结息。因被告刘春露已连续3期以上未按时足额偿还借款利息，现原告要求宣布借款合同提前到期，收回未偿还款项并支付相应的利息，符合双方签订的《个人借款合同》（编号：889502190701923）的约定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款合同被宣布提前到期后，被告还应当按照合同的约定偿还原告贷款本金及利息。截至2020年5月9日，被告刘春露尚欠原告贷款本金3590000元、利息79638.91元。故原告要求被告刘春露偿还贷款本金3590000元、利息79638.91元（利息暂计至2020年5月9日，往后的利息按编号为889502190701923合同约定另计），有事实和法律依据，本院予以支持。 关于原告诉请被告偿还《个人借款合同》（编号：889502160254209）的贷款挂账利息105400.99元，复利4691.62元，复利当期569.50元，合计110662.11元。公正信用社依法变更为农商行公正支行，公正信用社的债权债务应由农商行公正支行承继。本案中，被告刘春露在与原告农商行公正支行签订编号为889502190701923的借款合同，贷款3590000元用于偿还编号为889502160254209的借款合同的借款后，截至2020年5月12日，尚欠原告《个人借款合同》（合同编号：889502160254209）贷款挂账利息110662.11元。被告在《贷款（垫款）还款》上签字予以确认无异议，故原告要求被告偿还该贷款挂账利息110662.11元，本院予以支持。关于被告沈兰欣、刘春阳、刘旭、刘春铭、裴少芳是否应就被告刘春露的案涉贷款挂账利息110662.11元承担连带偿还责任的问题。被告刘春露在与公正信用社签订借款合同时，被告沈兰欣、刘春阳、刘旭、刘春铭、裴少芳系与公正信用社签订了《抵押担保合同》，为被告刘春露的贷款进行设立抵押担保，即在抵押担保的财产内承担责任，并未约定对借款承担连带偿还责任。故原告诉请要求被告沈兰欣、刘春阳、刘旭、刘春铭、裴少芳对案涉的贷款挂账利息110662.11元承担连带偿还责任，本院不予支持。 关于被告沈兰欣、刘春阳、刘旭、刘春铭、裴少芳是否应就被告刘春露案涉《个人借款合同》（编号：889502190701923）的贷款承担连带偿还责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”之规定，本案中，被告刘春露与原告签订案涉《个人借款合同》时，被告沈兰欣、刘春阳、刘旭、刘春铭、裴少芳就案涉借款向原告出具的了《承担债务承诺书》，表明被告刘春露对案涉借款是知情并同意的，并与原告签订了《保证担保合同》（合同编号：889504191574458-1），约定被告刘旭、沈兰欣、刘春阳、裴少芳、刘春铭为被告刘春露的案涉借款及相关费用承担连带责任保证担保。现借款合同被宣布提前到期，原告要求被告沈兰欣、刘春阳、刘旭、刘春铭、裴少芳对案涉《个人借款合同》（编号：889502190701923）的借款本息承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于原告对抵押物是否享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，以及《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案被告沈兰欣、刘春阳、刘旭、刘春铭、裴少芳与原告签订了《抵押担保合同》（编号：889504191574458），沈兰欣、刘春阳、刘旭、刘春铭、裴少芳自愿以其共有的位于上思县（不动产权证号：上思县房权证思阳镇字第××号）、上思县思阳镇龙江半岛花园Ｒ9-9幢106号（不动产权证号：上思县房权证思阳镇字第××号）、上思县思阳镇龙江半岛花园Ｒ9-9幢107号（不动产权证号：上思县房权证思阳镇字第××号）抵押给原告，并且办理了抵押登记，故原告有权就被告沈兰欣、刘春阳、刘旭、刘春铭、裴少芳提供的抵押物优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告广西上思农村商业银行股份有限公司公正支行与被告刘春露签订的《个人借款合同》（编号：889502190701923）于2020年5月21日提前到期； 二、被告刘春露偿还原告广西上思农村商业银行股份有限公司公正支行《个人借款合同》（编号：889502160254209）的贷款挂账利息105400.99元、复利4691.62元、复利当期569.50元，合计110662.11元（利息暂计至2020年5月12日，以后利息按编号为889502160254209的《个人借款合同》约定另计）； 三、被告刘春露偿还原告广西上思农村商业银行股份有限公司公正支行《个人借款合同》（编号：889502190701923）借款本金3590000元及利息79638.91元（利息暂计至2020年5月9日，以后的利息按编号为889502190701923的《个人借款合同》约定另计）； 四、被告沈兰欣、刘旭、刘春阳、刘春铭、裴少芳对被告刘春露尚欠原告广西上思农村商业银行股份有限公司公正支行《个人借款合同》（编号：889502190701923）的借款本息承担连带偿还责任； 五、原告广西上思农村商业银行股份有限公司公正支行对被告刘春阳、刘旭、沈兰欣、裴少芳、刘春铭抵押的位于上思县（不动产权证号：上思县房权证思阳镇字第××号）、上思县思阳镇龙江半岛花园Ｒ9-9幢106号（不动产权证号：上思县房权证思阳镇字第××号）、上思县思阳镇龙江半岛花园Ｒ9-9幢107号（不动产权证号：上思县房权证思阳镇字第××号）的房产，在处置时，享有优先受偿权； 六、驳回原告的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费18521元（原告已预交），由被告刘春露、沈兰欣、刘旭、刘春阳、刘春铭、裴少芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于防城港市中级人民法院。并于上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费37042元（户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院；开户行：中国农业银行防城港分行营业室；账号：20×××13）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 何立群 二〇二〇年九月二十二日 法官助理 常瑞奖 书 记 员 廖常杰