广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初1448号原告：广发银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市*******。负责人：谢创江，行长。委托诉讼代理人：郑燕、陈嘉雯，广东法申律师事务所律师。被告：车名勇，男，1975年11月21日出生，汉族，住茂名市茂南区***************。公民身份号码440************816。被告：冯雪梅，女，1974年8月20日出生，汉族，住茂名茂南区*******。公民身份号码：440************847。原告广发银行股份有限公司茂名分行与被告车名勇、冯雪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，因需公告送达转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司茂名分行委托诉讼代理人陈嘉雯到庭参加诉讼。被告车名勇、冯雪梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司茂名分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告车名勇、冯雪梅共同偿还借款本金69469.3元及利息3154.05元、罚息1217.43元、复利123.61元共73964.39元(以上利息、罚息、复利计至2020年2月18日，自2020年2月19日至还清贷款本息之日止，按合同约定计付利息、罚息、复利)给原告广发茂名分行；2、本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：2015年8月19日，被告车名勇因生产经营需要，签订一份《生意人卡(生意红)申请表》，向原告广发茂名分行申请个人信用贷款，上述申请表约定：(1)总申请贷款金额为50万元，该额度为循环额度，额度期限为60个月，还款方式为等额本息，还款日为每月21日；(2)贷款固定月利率为1.5%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；(3)若借款人未依约还本付息或支付相关费用，则构成违约，原告广发茂名分行有权宣布借款部分或全部提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用。被告冯雪梅作为被告车名勇的配偶，也在该申请书上签字予以确认。原告广发茂名分行审核通过了被告车名勇的贷款申请，贷款额度为30万元，依约向被告车名勇发放了贷款。因被告车名勇未能按期偿还借款本息，经原告广发茂名分行多次催讨仍未归还，截至2020年2月18日，被告车名勇拖欠原告借款本金69469.3元及利息3154.05元、罚息1217.43元、复利123.61元共计73964.39元。原告广发茂名行认为，被告车名勇拖欠到期借款本息的行为构成违约，原告有权宣布被告的全部借款提前到期，要求被告车名勇立即偿还全部借款本息。被告冯雪梅应对被告车名勇上述债务承担共同清偿责任。据此，原告广发茂名分行为维护自身的合法利益，特具状起诉至法院。被告车名勇、冯雪梅不作答辩，举证期限内没有提供证据。经审理查明，2015年8月19日，被告车名勇因生产经营需要，向原告广发茂名分行申请个人信用贷款并签订《生意人卡(生意红)申请表》一份。申请表约定：(1)总申请贷款金额为50万元，该额度为循环额度，额度期限为60个月，还款方式为等额本息，还款日为每月21日；(2)贷款固定月利率为1.5%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；(3)若借款人未依约还本付息或支付相关费用，则构成违约，原告广发茂名分行有权宣布借款部分或全部提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用。被告冯雪梅作为被告车名勇的配偶，在该申请书上签字予以确认。2015年8月25日，原告广发茂名分行审核批复被告车名勇的贷款申请，核定被告贷款额度为30万元，并依约向被告车名勇发放了贷款。但被告车名勇借款后，未能按期偿还借款本息给原告，截止至2020年2月18日，尚欠借款本金69469.3元、利息3154.05元、罚息1217.43元及复利123.61元共计73964.39元未能偿还，致成纠纷。另查明，被告车名勇与冯雪梅于2002年4月15日登记结婚。上述事实，有当事人身份证明、《生意人卡(生意红)申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《广发银行零售贷款欠款明细》及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，被告车名勇向原告广发银行股份有限公司茂名分行申请使用贷款，有原告提供的《生意人卡(生意红)申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《广发银行零售贷款欠款明细》等证据证实，借款事实清楚，本院予以认定。被告车名勇借款后，未能依约偿付借款本息，已构成违约，原告广发银行股份有限公司茂名分行请求被告归还借款本息，符合法律规定，本院予以支持。截止至2020年2月18日，被告车名勇尚欠借款本金69469.3元、利息3154.05元、罚息1217.43元及复利123.61元共计73964.39元，应予偿还原告。被告冯雪梅与被告车名勇为夫妻关系，借款时被告冯雪梅签名确认，该笔借款应认定为夫妻共同债务，被告冯雪梅应对借款承担共同偿还责任。《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二项“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予以支持，以有效降低实体经济的融资成本……”。据此规定，原告在计收利息、罚息、复利等时，合计利率以不超过年利率24%为限。被告车名勇、冯雪梅经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，本案作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告车名勇、冯雪梅于本判决生效后十日内共同偿还借款本金69469.3元、利息3154.05元、罚息1217.43元、复利123.61元共计73964.39元(以上利息、罚息、复利计至2020年2月18日，自2020年2月19日至还清贷款本息之日止，按合同约定计付。利息、罚息、复利合计利率以不超过年利率24%为限)给原告广发银行股份有限公司茂名分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1650元、保全费780元合计2430元（原告广发银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告车名勇、冯雪梅负担。被告负担的受理费在履行本判决义务时一并迳付原告广发银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  吴永堂人民陪审员  朱毅然人民陪审员  陈世坚二〇二〇年八月十一日书 记 员  吴茵茵附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。