贵州省惠水县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2731民初2021号 原告：中国工商银行股份有限公司惠水支行； 住所地:惠水县和平镇建设中路（恒基大厦）； 统一社会信用代码：91522731709596905Y; 负责人：周代兵，系该支行行长； 委托诉讼代理人:汪新秀,贵州纵贯律师事务所律师，代理权限为一般代理。 被告：杨思琦，男，侗族，1991年7月9日生，住贵州省惠水县。 原告中国工商银行股份有限公司惠水支行与被告杨思琦信用卡纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行的委托诉讼代理人汪新秀、被告杨思琦到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司惠水支行提出诉讼请求：1、请求贵院判令被告归还原告信用卡透支资金人民币21108元，利息人民币482.16元，违约金1738.52元，共计23328.68元（利息、违约金暂计算至2020年2月25日，以后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2、本案的诉讼费用、公告费、保全费、律师费1800元以及实现债权的其他一切费用由被告承担。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行诉请的事实及理由：为装修房屋，原告与被告就装修专项分期业务有关事宜，签订了合同编号为【专项】字【都匀分】行【惠水】支行【2017】年【1026】号《信用卡装修专项分期付款/担保/抵押合同》（以下简称“合同”）。合同第一条约定，被告通过在原告处申办的装修专项分期付款业务以透支的方式支付购车款，透支金额为人民币80000元。第五条约定，被告使用用于装修消费分期的工商银行信用卡透支支付装修消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为2720元，以后每期还款金额为2688元，每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的15日前。第六条约定，被告应按分期的方式向原告支付分期付款手续费8000元，手续费一经支付，原告不予退还。第七条，如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金......原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、违约金等。第九条约定，“本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的装修专项分期付款。将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）被告违反合同第八条的有关约定；......（3），被告未按本合同约定支付手续费......”，合同还约定履行过程中发生纠纷，协商不成的，向甲方所在地人民法院提起诉讼。合同履行过程中，被告未依约履行分期还款义务，部分欠款至今尚未归还。原告多次催收未果，为此诉至本院，诉请如前。 被告杨思琦辩称：被告确实与原告签订了合同编号为【专项】字【都匀分】行【惠水】支行【2017】年【1026】号《信用卡装修专项分期付款/担保/抵押合同》，在该合同签订后，原告并未向被告寄出该信用卡。原告诉称被告以透支的方式支付购车款，被告时至今日并未购买任何车辆，也未刷卡消费。合同签订后，被告于2017年6月12日及15日分别收到第三人私人账户转账31600元、32800元总计64400元，该人告知此笔资金为本人信用卡装修贷款资金，在收到转账贷款资金几天后，被告收到此人邮寄本案的信用卡，该卡当时已激活、使用，并无透支额度。被告接受工行短信提醒，该信用卡共计分期36期，每期还款2444元（本金2222元、手续费222元）。被告从第一期偿还至第二十八期，每期均是2444元，与原告在起诉书中的陈述不符。原告违反保密义务导致持卡人的信用卡经他人转手激活启用消费刷卡，所造成损失应由原告承担。因此原告诉请偿还透支金额21108元被告不予认同，实际被告也并未获得80000元装修贷款资金。本案应当按照被告获得实际金额64400元偿还并计息，并非按照合同金额计算并计息。 经审理查明：为装修房屋，原告与被告就装修专项分期业务有关事宜，签订了合同编号为【专项】字【都匀分】行【惠水】支行【2017】年【1026】号《信用卡装修专项分期付款/担保/抵押合同》（以下简称“合同”）。合同第一条约定，被告通过在原告处申办的装修专项分期付款业务以透支的方式支付装修款，透支金额为人民币80000元。第六条约定，被告应按分期的方式向原告支付分期付款手续费8000元，手续费一经支付，原告不予退还。第七条，如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金......原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、违约金等。第九条约定，“本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的装修专项分期付款。将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）被告违反合同第八条的有关约定；......（3），被告未按本合同约定支付手续费......”，合同还约定履行过程中发生纠纷，协商不成的，向甲方所在地人民法院提起诉讼。合同履行过程中，被告未依约履行分期还款义务，部分欠款至今尚未归还。原告多次催收未果，为此诉至本院，诉请如前。 原告依约向被告发放贷款，被告在偿还了第28期款项后未再依约履行分期还款义务,截至2020年2月25日，被告共欠原告信用卡透支资金21108元、利息482.16元、违约金1738.52元，共计23328.68元。 另查明：原、被告双方签订的《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》中约定：违约金按最低还款额未还部分的5％收取，最高500元(按月计算)。 又查明：原告提交的《查询分期付款凭证》载明：“姓名为杨思琦，卡号为62×××38在2017年6月14日的消费金额为80000元，已入账金额为80000元，手续费总额为8000元，首期手续费为230元，以后每期手续费为222元，总期数为36期，交易场所为贵州巨发木装饰工程有限公司”。 上述事实，有原、被告的陈述、营业执照、身份证复印件、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、银行流水明细、《信用卡装修专项分期付款担保合同》、查询分期付款凭证等证据在卷证实，足以认定。 本院认为：依法成立的合同应受法律保护，本案中，被告与原告签订的《信用卡购车专项分期付款担保合同》，系双方真实意思表示，未违反法律规定，故合同成立并生效。原告根据被告的申请发放了贷款，履行了自身的合同义务。被告向原告申领信用卡，在信用卡账户不足以支付取现或消费金额时进行透支，现被告未依约履行分期还款义务，达到了合同约定的原告有权要求被告立即清偿透支款项、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务的条件，故对原告要求被告归还截止2020年2月25日信用卡透支资金21108元、利息482.16元、违约金1738.52元，共计23328.68元以及按照合同约定的标准支付从2020年2月26日起至该透支资金实际还清之日期间利息、违约金的诉讼请求，本院依法亦予以支持。被告辩称其实际获得资金金额为64400元，本案认定信用卡透支资金应为64400元，并以此计息。经查，原告提交的《查询分期付款凭证》载明：“姓名为杨思琦，卡号为62×××38在2017年6月14日的消费金额为80000元，已入账金额为80000元，手续费总额为8000元，首期手续费为230元，以后每期手续费为222元，总期数为36期，交易场所为贵州巨发木装饰工程有限公司”。故对被告相关辩解意见不予采纳。 原告要求被告支付律师代理费1800元，未提供支付律师费的相关票据，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十五条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告杨思琦于本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司惠水支行截止2020年2月25日信用卡透支资金21108元、利息482.16元、违约金1738.52元，共计23328.68元,2020年2月26日后的利息及违约金，按《信用卡购车专项分期付款担保合同》的约定支付至透支资金清偿完毕之日止； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司惠水支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费428元，减半收取214元，被告杨思琦承担200元，原告中国工商银行股份有限公司惠水支行承担14元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。 审判员  乔冰 二〇二〇年九月八日 法官助理龙清艳 书记员程丽