广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0781民初1140号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行。住所地：广东省台山市台城环市*****。统一社会信用代码：914***********894D。主要负责人：程升，该支行行长。委托诉讼代理人：关伟均，广东维盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏珊珊，广东维盛律师事务所律师。被告：颜健波，男，1964年1月8日出生，汉族，住广东省台山市****************。公民身份号码：440************251。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行（以下简称邮政储蓄台山支行）与被告颜健波信用卡纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用小额诉讼程序，经审理发现有不宜适用小额诉讼程序的情形，裁定转为普通程序，由审判员刘浩参担任审判长，与人民陪审员伍小菊、余伟源组成合议庭，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄台山支行的委托诉讼代理人苏珊珊到庭参加诉讼，被告颜健波经公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄台山支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决颜健波向邮政储蓄台山支行偿还信用卡欠款14362.28元（欠款暂计至2019年10月1日，其中本金10272.13元、违约金费用3548.36元、利息541.79元），以及按协议约定向邮政储蓄台山支行支付自2019年10月2日起至实际结清信用卡欠款之日止期间的利息、罚息、违约金费用（其中利息按日利率万分之五计付，违约金按最低还款额未还部分的5%计付）；2.请求判决颜健波支付律师费1000元；3.请求判决本案受理费、公告费、保全费等所有因诉讼产生的费用由颜健波承担。在诉讼过程中，邮政储蓄台山支行撤回关于罚息的诉讼请求，另明确上述诉讼请求中主张的违约金费用3548.36元中包括颜健波申请分期还款所产生的分期付款手续费2002.95元和从2019年4月起至同年10月1日止因违约还款所产生的违约金1545.41元。事实和理由：颜健波向邮政储蓄台山支行申请办理信用卡，于2014年7月6日填写并签署《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，及签订《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》。邮政储蓄台山支行根据颜健波提交的申请表及相关证件资料，经审核后向颜健波发放了信用卡（卡号：622**********489，户名：颜健波）。颜健波持卡后开始透支使用，后逾期没有还款，截止至2019年10月1日尚欠邮政储蓄台山支行14362.28元（其中本金10272.13元、违约金费用3548.36元、利息541.79元），邮政储蓄台山支行多次催收未果。颜健波拖欠信用卡透支款已构成违约，根据协议约定，颜健波应向邮政储蓄台山支行支付拖欠的信用卡透支款以及自2019年10月2日起至实际结清信用卡欠款之日止期间的利息、违约金费用，且律师费、受理费等费用应由颜健波承担。邮政储蓄台山支行为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。颜健波未作答辩。邮政储蓄台山支行围绕诉讼请求依法提交的证据有：1.邮政储蓄台山支行的营业执照、颜健波身份证各1份；2.《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》各1份；3.中国邮储银行资产风险管控系统截图1份；4.账户备注导出明细1份（共4页）、中国邮政储蓄银行江门市分行逾期客户催收台账1份；5.交易流水明细1份（共4页）；6.《委托律师代理诉讼合同》、广东增值税专用发票各1份。颜健波未提交证据。本院组织当事人进行了质证。颜健波经合法传唤无正当理由未到庭参加质证，视为放弃举证和质证的权利。对上述第6项证据中的《委托律师代理诉讼合同》，邮政储蓄台山支行提供了原件予以核实；对第4项证据，经本院查证清单记录的情况属实；对第1、2、3、5项证据以及第6项证据中的广东增值税专用发票,虽然邮政储蓄台山支行仅提供复印件，但经本院查证属实。本院依法对上述证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：颜健波于2014年7月6日填写《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》1份，向中国邮政储蓄银行申请开立信用卡1张，并表示已阅读并充分了解《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的全部内容，同意遵守该合约的规定。上述合约约定：如颜健波经邮政储蓄台山支行核准使用信用卡进行分期付款交易，颜健波同意按该挡分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向邮政储蓄台山支行分次偿还该挡交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用（如有）；中国邮政储蓄银行信用卡申请人颜健波就信用卡申领和使用等相关事宜与中国邮政储蓄银行股份有限公司达成共识，并签订合约；颜健波已知悉并理解《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的内容；除本合约另有规定外，颜健波透支消费及圈存交易从交易入账日至中国邮政储蓄银行股份有限公司规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由中国邮政储蓄银行股份有限公司在有关金融规章许可的范围内确定。颜健波在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果颜健波未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；颜健波在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除依照中国邮政储蓄银行股份有限公司规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还；颜健波超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。中国邮政储蓄银行股份有限公司有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨颜健波的欠款。中国邮政储蓄银行股份有限公司因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由颜健波承担。中国邮政储蓄银行股份有限公司有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过中国邮政储蓄银行股份有限公司网站对外公告后执行并适用于本协议；信用卡的所有收费项目及标准，均以中国邮政储蓄银行股份有限公司最新公告为准。邮政储蓄台山支行经审核后，向颜健波邮寄发放了卡号为622**********489信用卡一张。颜健波申领上述信用卡后使用该信用卡透支消费，透支但事后未按协议约定偿还透支款，其自2019年4月开始逾期还款，截止至2019年10月1日尚欠邮政储蓄台山支行透支本金10272.13元、透支利息541.79元、分期付款手续费2002.95元，合共12816.87元。发生透支后，虽经邮政储蓄台山支行多次催讨，但颜健波一直怠于履行还款义务。邮政储蓄台山支行经追讨无果，遂向本院提起诉讼。另，邮政储蓄台山支行起诉主张的违约金费用3548.36元中，除了包括上述分期付款手续费2002.95元外，其余1545.41元邮政储蓄台山支行确认是主张颜健波从2019年4月开始逾期还款时起至2019年10月1日止因不依约还款而应支付的违约金。另，关于分期付款手续费，邮政储蓄台山支行在诉讼中明确账单分期业务需由颜健波本人在手机银行上自行选择操作，在选择账单分期业务时，手机银行已提醒并告知颜健波账单分期的相关费用及规则“分期付款手续费按月收取，每月收取分期总金额的0.6%”，颜健波需进行确认才能完成账单分期的申请。本案中，除了该行主张的上述截至2019年10月1日止的手续费2002.95元外，因颜健波之后一直没有再次申请分期还款，故不会再产生另外的分期付款手续费。本院认为，本案是信用卡纠纷。颜健波填写《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，并同意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，邮政储蓄台山支行经审核后向颜健波发放了卡号为622**********489的信用卡，故颜健波与邮政储蓄台山支行之间成立合法有效的信用卡合同关系，双方应当按照约定全面履行自己的义务。颜健波在使用涉案信用卡透支消费后未能依约还本付息，截止至2019年10月1日已拖欠邮政储蓄台山支行透支款项本金10272.13元、透支利息541.79元、分期付款手续费2002.95元，共计12816.87元，经邮政储蓄台山支行催收仍未履行合同义务，其行为已违约，应按约定向邮政储蓄台山支行承担继续清偿、赔偿损失的违约责任，故邮政储蓄台山支行诉请颜健波清偿上述透支本金、透支利息、分期付款手续费等共计12816.87元，以及请求从2019年10月2日起至透支本金还清日止的透支利息以尚欠本金为基数按日利率万分之五的标准计付,事实清楚,符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。对于邮政储蓄台山支行主张2019年10月2日后的手续费的诉讼请求，由于截至2019年10月1日颜健波的分期业务已经结束,且邮政储蓄台山支行确认本案2019年10月2日起不再产生手续费,故邮政储蓄台山支行请求颜健波支付2019年10月2日后的手续费,缺乏依据,本院不予支持。对于邮政储蓄台山支行主张的违约金，颜健波自2019年4月开始逾期还款，根据中国人民银行2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号），从2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。邮政储蓄台山支行主张其于2016年9月在官方网站上发布公告自2017年1月1日起滞纳金的收费项目变更为违约金，因双方原合同中并未约定违约金，且邮政储蓄台山支行未向本院提供证据证实其已在官方网站发布公告，即使邮政储蓄台山支行已发布公告，由于该公告仅系邮政储蓄台山支行单方意思表示，邮政储蓄台山支行也未能举证证明双方就设立违约金的收费项目协商一致并已达成合意，故邮政储蓄台山支行请求直接按原合同约定的滞纳金标准计收违约金，理据不足，对该违约金请求本院不予支持。对于邮政储蓄台山支行诉请颜健波支付律师诉讼代理费1000元，根据涉案领用合约第五条第5款约定“颜健波超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为……中国邮政储蓄银行股份有限公司有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨颜健波的欠款。中国邮政储蓄银行股份有限公司因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由颜健波承担”，邮政储蓄台山支行的该项诉请有合同约定依据，不违反法律规定，且邮政储蓄台山支行因本案已向广东维盛律师事务所支付律师费1000元，有发票与《委托律师代理诉讼合同》证实，故邮政储蓄台山支行要求颜健波赔偿律师诉讼代理费1000元的请求，本院予以支持。颜健波经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第五条，《中华人民共和国合同法》第八条，第六十条第一款，第一百零七条，第一百一十四条第一款、第三款，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款，第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告颜健波于本判决发生法律效力之日起十日内偿付信用卡透支本金10272.13元、分期付款手续费2002.95元及透支利息（该利息计算至2019年10月1日止为541.79元，自2019年10月2日起至透支本金还清日止另行以尚欠本金为基数按日利率万分之五的标准计算）以及律师诉讼代理费1000元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费184.06元，财产保全申请费170元，合计354.06元（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行负担案件受理费38.64元、财产保全申请费11.83元，被告颜健波负担案件受理费145.42元、财产保全申请费158.17元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行多预交的案件受理费、财产保全申请费合计303.59元，由本院予以退回；被告颜健波应向本院补缴案件受理费、财产保全申请费合计303.59元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  刘浩参人民陪审员  伍小菊人民陪审员  余伟源二〇二〇年九月十九日法官 助理  陈嘉敏书 记 员  黄洪科附相关法条：1.《中华人民共和国民法通则》第五条公民、法人的合法的民事权益受法律保护，任何组织和个人不得侵犯。2.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。