广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1302民初15302号原告曾令淼，男，汉族,1991年10月16日出生，公民身份号码：430************112，地址：湖南省绥宁县******1*。委托代理人龙清清，系湖南桔城律师事务所律师。被告北部湾财产保险股份有限公司惠州分公司，住所地：惠州市******鹏基万林湖生态美墅A13-A17、M5、M7栋。统一社会信用代码：91441302MA4WDM2T4T。法定代表人：林某1。委托代理人黎慧丹，系该公司员工。原告曾令淼与被告北部湾财产保险股份有限公司惠州分公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告曾令淼的委托代理人龙清清，被告北部湾财产保险股份有限公司惠州分公司的委托代理人黎慧丹到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告曾令淼起诉称，2019年5月25日21时8分许，由魏艳均所持有的东南DN715M5T车牌号为粤B*****号轿车沿盐田区东海道由北向南方向行驶至盐田区东海道永安北一街路口时，该车右侧与在盐田区东海道永安北一街由东往西方向行驶由原告驾驶的粤M*****号车车头发生碰撞，造成两车不同程度损伤，同时造成绿化带、灯柱损坏、粤M30**车上乘客唐金辉（身份证号码：511************512)受伤的事故，本起事故由魏艳均承担主要责任，曾令淼承担次要责任。事故发生后原告通知了被告，被告表示事情不大，没有出警，让自行处理，然后找其理赔即可。事故发生后，原告与粤B*****号轿车的保险公司安诚财产保险股份有限公司深圳分公司、第三方修理厂豫恒源汽车维修有限公司及深圳市盐田区恒运达汽车维修厂分别达成了事故车辆的维修包干协议，分别是粤B*****号轿车维修费人民币62000元，粤M*****车维修费人民币38000元，车辆维修完毕后，粤B*****号轿车的保险公司直接在其车辆维修费62000元中扣掉了原告应当承担的30%部分的赔偿20000元，双方车辆修理完毕后，原告就将向被告提交了理赔申请，期间被告与原告核对了理赔金额，被告核准金额为31950元，并以短信的形式发给了原告，但是在2020年6月1日，被告就以原告车辆未年检，总部审核未通过为由，拒赔了。原告的车辆在事故时确实是属于没有年审的状态，但是未年审是客观原因导致的，原告无过错，属不可抗力，法律不能强人所难,粤M*****车是一台二手车，原告接手后由车行在被告处购买了相关保险，但是在2019年1月26日2时15分许，原告驾车回老家过年的时候在珠三角环线高速东侧115公里963米处发生了交通事故，事故造成粤M*****车基本报废，从交警队拖车出来一直维修至2019年5月24日09:42分，原告在此次事故中为无责。而车辆的年审时间是每年的4月期间，原告也多次与车管所沟通年审上牌的事宜，车管所都回复原告车辆在维修不符合年审要求，待维修完毕后再驾车至车管所年检。2019年5月25日，原告请好假就连夜开车回家上牌年审，只是还没开多久就又出了事故与魏艳均驾驶的车辆发生碰撞，从两次事故发生的时间，及车辆出厂情况，均可以证实，原告并非主观原因未对应当年审的车辆进行年审，事故属于意外，不可抗力。被告不能因此拒赔。事故发生时，被保险车辆虽未按时进行年检，但该行为仅属行政管理的范畴，且原告也已经受到行政处罚，并向盐田交警队交了10000元行政罚款。且事故发生后该车辆进行了年检并且检验合格，故保险公司以被保险车辆未按时办理车辆年检手续为由主张不承担商业三者险的赔偿责任，不应得到支持。《道路交通安全法》第13条、《道路交通安全法实施条例》第16条均是规定车辆应当进行安全技术检验，并未明确规定未年检车辆严禁上路，《道路交通安全法》第95条还规定未放置检验合格标志，可以补办相应手续，因此，上述相关规定应属效力性规范。事故发生时,被保险车辆未按时年检，但事故发生后该车辆进行了年检并且检验合格。保险公司以被保险车辆未按时办理车辆年检手续为由主张其在商业三者险内免责，不能成立。免责条款作为保险公司的格式条款，在签订时被告没有履行明确的告知义务，应该做出有利于原告方的解释。综上所述，请求贵院判令支持原告的所有诉讼请求。1.请求贵院判令被告向原告支付赔偿款31950元；2.诉讼费及相关费用由被告承担被告北部湾财产保险股份有限公司惠州分公司辩称，一、承保事实：肇事车辆粤M*****号车在我方购买了交强险，车损险8.3万元，三者责任险100万元含不计免赔险，本次事故发生在保险期限内。二、根据原告的诉请，我方答辩意见如下：l、粤M*****号车在我方交强险限额部分已经理赔完毕。2、对于原告提出的车辆维修损失价格我方确认。3、肇事车辆粤M30**l事故发生前车辆未依法进行有效年检，根据《机动车综合商业保险条款及免责事项说明书》第二十四条第（三）款第1条：“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格的”商业险享有责任免除，并且我方对该免责事项已经加粗加黑明确提示，我方已尽免责提示义务并已经函告原告，所以对于原告商业险损失部分，我方享有责任免除权，我方不予承担其商业险的损失。4、诉讼费：因侵权人之责所发生的诉讼费用，应由直接侵权人承担，答辩人不是本案的侵权人，且在本案中不存在任何过错，无需承担诉讼费。综上所述，请法院充分考虑答辩人的意见，属于责任免除的，保险公司不承担赔偿责任。依法驳回原告不合理的诉请请求，公平公正判决，维护答辩人的权益。本院查明的案件事实经审理查明，2019年5月25日21时8分许，魏艳均驾驶车牌号为粤B*****号小型轿车沿深圳市盐田区***由北向南方向行驶至盐田区东海道永安北一街路口时，该车右侧与在盐田区东海道永安北一街由东往西方向行驶由原告驾驶的粤M*****号小型轿车车头发生碰撞，造成两车不同程度损伤，同时造成绿化带、灯柱损坏、粤M30**车上乘客唐金辉受伤的交通事故，经交警认定，本次事故道路交通事故，由魏艳均承担主要责任，曾令淼承担次要责任。粤M*****号小型轿车所有权人为曾令淼，曾令淼在被告处为涉案车辆投保了交通强制保险及商业保险，其中，机动车损失险赔偿限额为100830.40元，第三者责任保险赔偿限额为100万元（均含不计免赔险），保险期限为2020年1月14日0时起至2021年1月15日24时止，事故发生在被告承保期间内。事故发生后，李祖良及魏艳均将涉案事故车辆均拖到了深圳市盐田区恒运达汽车维修厂进行了维修，车辆维修完毕后，粤B*****号轿车的保险公司直接在其车辆维修费62000元中扣掉了原告应当承担的30%部分的赔偿20000元，双方车辆修理完毕后，原告就将向被告提交了理赔申请，期间被告与原告核对了理赔金额，被告核准金额为31950元，并向被告申请保险理赔，但是在2020年6月1日，被告就以原告车辆未年检，总部审核未通过为由拒绝赔偿。由此酿成诉讼。另查明一，粤M*****车是一台二手车，原告接手后由车行在被告处购买了相关保险，但是在2019年1月26日2时15分许，原告驾车回老家过年的时候在珠三角环线高速东侧115公里963米处发生了交通事故，事故造成粤M*****车基本报废，从交警队拖车出来一直维修至2019年5月24日09:42分才维修完毕。另查明二，庭审中被告提供了《机动车综合商业保险条款及免责事项说明书》，其中“责任免除”第二十四条第（三）款第1条：“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格的”商业险享有责任免除。但被告未提供证据证明该《机动车综合商业保险条款及免责事项说明书》附随《机动车商业保险单》有效送达给了原告。以上事实，有当事人主体资格信息、道路交通事故认定书、涉案事故车辆维修协议、机动车商业保险单、保险卡、粤M*****号车车辆年检标志、行政处罚决定书、机动车综合商业保险条款及免责事项说明书以及庭审笔录在案佐证，可以认定。裁判理由和结果本院认为，本案系财产保险合同纠纷。原告曾令淼作为投保人在被告北部湾财产保险股份有限公司惠州分公司处为粤M*****号小型轿车投保了交通强制保险及商业保险，其中，机动车损失险赔偿限额为100830.40元，第三者责任保险赔偿限额为100万元（均含不计免赔险），双方之间的保险合同关系成立且合法有效。被保险车辆粤M*****号小型轿车在保险期间内发生交通事故，被告应当依据保险合同的约定和《道路交通事故认定书》的责任认定进行理赔。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任，双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任”的规定，本次交通事故，被告与原告核对了理赔金额，被告核准金额为31950元，且未超出被保险车辆粤M*****号小型轿车车辆损失险及第三者责任保险的保险限额，被告应予理赔。虽然庭审中被告提供了《机动车综合商业保险条款及免责事项说明书》，其中“责任免除”第二十四条第（三）款第1条：“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格的”商业险享有责任免除。但被告未提供该《机动车综合商业保险条款及免责事项说明书》附随《机动车商业保险单》有效送达给了原告的证据，因此，该“责任免除”条款对投保人不产生效力，应遵循格式保险条款保险合同当事人产生理解分歧时，依照投保人利益最大化的原则处理，被告仍应支付原告保险理赔金人民币31950元，被告以此为由拒绝理赔的辩解理由本院不予采信。综上，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：被告北部湾财产保险股份有限公司惠州分公司应于本判决生效之日起七日内向原告曾令淼支付保险理赔金人民币31950元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费598.75元（原告已预交），由被告北部湾财产保险股份有限公司惠州分公司负担598.75元。应负担诉讼费的当事人应在本判决发生法律效力之日起七日内直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长 段小林审 判 员 贺晔晖审 判 员 龙伟永二〇二〇年九月十六日法官助理 杨俊斐书 记 员 张敏茱附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第五十五条第一款：投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。