湖南省涟源市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1382民初2270号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行，住所地涟源市石马山镇新城东路。 负责人：戴琎，该行行长。 委托诉讼代理人：肖归国，男，1997年5月28日出生，汉族，户籍所在地涟源市七星街镇甘庄村高屋组，系该行职工，代理权限为一般授权。 被告曾国辉，男，1987年3月13日出生，汉族，住涟源市伏口镇罗丝村。 被告罗幸福（系曾国辉前妻），女，1990年11月6日出生，汉族，住涟源市湄江镇湄塘村。 被告曾志辉，男，1988年12月16日出生，汉族，住涟源市伏口镇罗丝村。 被告喻赛花（系曾志辉前妻），女，1991年2月2日出生，汉族，住娄底市娄星区茶元镇春溪村。 被告曾文青（保证人，系曾国辉、曾志辉之母亲），女，1967年7月19日出生，汉族，住涟源市湄江镇湄塘村。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行（以下简称“涟源邮政银行”）与被告曾国辉、罗幸福、曾志辉、喻赛花、曾文青金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告涟源邮政银行的委托诉讼代理人肖归国，被告曾志辉、喻赛花到庭参加诉讼，被告曾国辉、罗幸福、曾文青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告涟源邮政银行向本院提出诉讼请求：1、由被告曾国辉、罗幸福立即偿还原告贷款本金104067.16元（其中到期本金58479.34元、未到期本金45587.82元），利息5864.37元（其中罚息3982.23元，利息、罚息已计算至2020年7月8日），本息合计109931.53元，并对到期贷款本金58479.34元按年利率8.55%计算利息，对未到期贷款本金45587.82元按年利率5.7%计算利息，至结清之日止；2、原告对被告曾国辉、罗幸福以曾志辉、罗幸福、曾志辉、喻赛花共同所有并已作抵押的房屋（涟房权证2014字第*******号）有优先受偿权，因追讨被告借款所产生的诉讼费、财产保全费、执行费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费及实现债权产生的其他相关费用由被告负担3、保证人曾文青对上述债务承担连带清偿责任。 被告曾志辉、喻赛花辩称：其俩人与邮政银行涟源市支行没有任何债权债务关系，也没有签订任何借款借贷合同，与银行签订金融借款合同的是曾国辉。其俩人不是实际借款人，也没为曾国辉借款提供任何担保，曾志辉只是在与曾国辉共同共有的房产抵押登记时，作为共同所有人签字确认，喻赛花既不是该房产的共有人，也没为借款人提供担保，因此其俩人不是本案适格的被告，不需要承担连带清偿责任。 被告曾国辉、罗幸福、曾文青未到庭，没有答辩。 查明的事实 经审理查明，本院确定如下法律事实： 被告曾国辉、罗幸福因经营母婴店需要资金周转向原告申请贷款，并于2015年11月6日与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定贷款金额为40万元，贷款期限为5年，即自2015年11月6日至2020年11月6日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%，即年利率6.65%，还款方式为按月等额还本付息，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%，即年利率9.975%。被告曾国辉以其与被告曾志辉共同所有的房屋（涟房权证2014字第*******号）为借款提供了担保与原告签订了《个人额度借款抵押合同》，并办理了抵押登记。在该合同上，被告罗幸福、曾志辉、喻赛花亦签了名。合同同时约定，如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期。被告曾文青作为保证人签字。合同签订后，原告按约定于2015年11月11日向被告曾国辉、罗幸福发放贷款400000元。在履行合同过程中，被告曾国辉、罗幸福没有按时偿还贷款本息；截止至2020年7月8日，被告曾国辉、罗幸福尚欠原告涟源邮政银行贷款本金104067.16元（其中到期本金58479.34元、未到期本金45587.82元），利息5864.37元（其中罚息3982.23元，利息、罚息已计算至2020年7月8日），本息合计109931.53元。经原告催讨，被告已连续三个月以上没有按时足额偿还贷款本息。之后，原告涟源邮政银行向被告宣布全部贷款到期，并于2020年7月14日诉至本院。 被告曾国辉、罗幸福、曾志辉、喻赛花在《个人额度借款抵押合同》上签字时，抵押房屋产权证上的所有权人为被告曾国辉、曾志辉。2019年5月9日，被告曾志辉、喻赛花在民政部门办理了离婚手续，喻赛花没分得抵押房屋的财产份额。 判决的理由和结果 本院认为，一、被告曾国辉、罗幸福、曾文青经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判；二、原告与被告曾国辉、罗幸福签订的《个人额度借款合同》，系原、被告双方的真实意思表示，合法有效；双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，被告未按约定按时清偿借款本息，且连续超过三个月，已构成违约，故原告可以宣布贷款提前到期，要求被告偿还全部贷款本息；三、原、被告约定在借款利率水平上加收50%的罚息确定逾期贷款利率符合国家有关规定，故对原告要求被告对逾期贷款按年利率9.975%计算利息的诉讼请求，本院予以支持。截止至2020年7月8日，被告曾国辉、罗幸福尚欠原告涟源邮政银行贷款本息合计109931.53元，其中到期本金58479.34元、未到期本金45587.82元、利息5864.37元（其中罚息3982.23元）的事实清楚，证据确凿充分，故原告涟源邮政银行要求被告曾国辉、罗幸福立即偿还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持；四、被告曾国辉提供其与曾志辉所有的房屋（涟房权证2014字第*******号）为本案所涉借款提供抵押担保，现被告未按合同约定还款，故依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告对上述抵押物有优先受偿权；五、被告曾文青作为保证人在《担保函》上签字，保证人曾文青应承担担保责任；六、被告喻赛花与曾志辉离婚时，未分得抵押房屋的财产份额，因此被告喻赛花对原告涟源邮政银行与被告曾国辉、罗幸福之间的贷款不承担责任。七、原告要求被告承担因诉讼所产生的其他费用，除诉讼费以外，原告没有提供相应的证据证明这些费用已实际产生，故对没有证据支持的部分本院不予支持。据此，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、限被告曾国辉、罗幸福在本判决生效后十日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行贷款本金104067.16元（其中到期本金58479.34元、未到期本金45587.82元），利息5864.37元（其中罚息3982.23元，利息、罚息已计算至2020年7月8日），本息合计109931.53元。对已到期本金58479.34元的利息按年利率9.975%从2020年7月9日起计算至实际清偿之日；对未到期本金45587.82元的利息按年利率6.65%从2020年7月9日起计算至实际清偿之日； 二、被告曾文青对被告曾国辉、罗幸福的上述债务承担连带清偿责任，被告曾文青承担连带清偿责任后有权向被告曾国辉、罗幸福追偿。 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行的其它诉讼请求。 本案受理费1249元，财产保全费1095元，合计2344元，由被告曾国辉、罗幸福、曾文青负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。 当事人均服判的，本判决在上诉期间届满即发生法律效力，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从本判决生效之日起计算。 审 判 员  谭文革 二〇二〇年九月二十九日 代理书记员  刘文亭 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。