四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2002民初3204号 原告：资阳农村商业银行股份有限公司，住所地资阳市雁江区雁城路一段**，统一社会信用代码915120026627719478。 法定代表人：刘刚。 委托诉讼代理人：龚明，男，系公司员工。 委托诉讼代理人：张世勇，男，系公司员工。 被告：向理，男，1964年11月5日出生，汉族，住重庆市渝中区。 被告：叶苹，女，1967年4月5日出生，汉族，住成都市武侯区。 以上二被告委托诉讼代理人：余嵩，四川睿塔律师事务所律师。 被告：金堂华地财富投资有限公司，住所地成都市金堂县三中园区泰吉路至一横道之间，统一社会信用代码915101215826133831。 法定代表人：佘勇。 被告：广汉华地财富投资有限公司，住所地四川省德阳市广汉经济开发区福州路北一段，统一社会信用代码915106815796402097。 法定代表人：佘勇。 被告：四川华地财富投资集团有限公司，住所地眉山市东坡区积翠街******，统一社会信用代码915114025676223962。 法定代表人：佘勇。 被告：朱铁军，女，1979年10月28日出生，汉族，住成都市高新区。 被告：佘勇，男，1969年10月28日出生，汉族，住成都市高新区。 被告：向一朗，男，1993年2月7日出生，汉族，住成都市青羊区。 被告：佘昱，男，1979年9月24日出生，汉族，住成都市青羊区。 以上七被告委托诉讼代理人：徐彬，四川联一律师事务所律师。 原告资阳农村商业银行股份有限公司（以下简称资阳农商银行）与被告向理、叶苹、金堂华地财富投资有限公司（以下简称金堂华地公司）、广汉华地财富投资有限公司（以下简称广汉华地公司）、四川华地财富投资集团有限公司（以下简称四川华地公司）、朱铁军、佘勇、向一朗、佘昱金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法组成合议庭适用普通程序于2020年9月2日公开开庭进行了审理。庭审中被告叶苹提出鉴定申请，后于2020年9月17日撤回鉴定申请。原告资阳农商银行委托诉讼代理人张世勇，被告向理、叶苹的委托诉讼代理人余嵩，被告金堂华地公司、广汉华地公司、四川华地公司、朱铁军、佘勇、向一朗、佘昱的委托诉讼代理人徐彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告资阳农商银行向本院提出诉讼请求：1．判令被告向理、叶苹偿还原告贷款本金及利息，其中本金990万元，利息按合同从2020年3月31日起计算至实际支付之日；2．判令被告向理、叶苹向原告支付合同违约金9900元；3.判令确认原告对被告金堂华地财富投资有限公司、广汉华地财富投资有限公司提供的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿的权利；4.判令被告金堂华地财富投资有限公司、广汉华地财富投资有限公司、四川华地财富投资集团有限公司、佘勇、朱铁军、向一朗、佘昱就上述款项承担连带清偿责任；5.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2020年3月25日，被告向理与原告签订了编号为8130022020001058号《个人借款合同》，用于归还重组前所欠原告贷款债务。期限36个月，于2020年3月24日至2023年3月23日到期。利率为浮动利率，即LPR利率4.05%加88基点，实际执行年利率4.93%，每满12个月根据人行公布LPR利率调整实际执行利率，逾期罚息在执行贷款利率基础上上浮50%。按计划还本，按年付息法。同日，被告金堂华地财富投资有限公司、广汉华地财富投资有限公司分别与原告签订了编号为813020200000500-001-002号《抵押合同》，分别提供其公司位于金堂县赵镇滨江路二段、广汉市福州路二段11号华地财富广场营业用房（位置、面积、不动产号等详见押品清单）作抵押担保，并到不动产登记部门办理顺位登记（首登记为本笔重组前贷款抵押，除重组前挂息261280元优先受偿权外）及一般抵押登记，享有优先受偿权；2020年3月25日，被告四川华地财富投资集团有限公司、金堂华地财富投资有限公司、广汉华地财富投资有限公司分别与原告签订编号为8130022020001058-1-2-3《保证合同》、被告朱铁军、佘勇、向一朗、佘昱分别与原告签订编号为8130022020001058-004-5号《个人保证合同》，为该户贷款提供保证担保并承担连带清偿责任。原告分别于2020年3月31日向被告发放贷款990万元用于偿还原欠贷款，原告按照合同约定履行完贷款发放义务。上述借款目前虽未到期，但根据借贷双方签订的借款合同第十二条第（六）款之约定，甲方为他人担保的多笔贷款已违约卷入重大诉讼法律纠纷（朱铁军贷款980万元，案号为（2020）川2002民初3203号；金堂新晖贸易有限公司贷款案，案号为（2020）川2002民初3206号；金堂中楚恒通贸易有限公司贷款案向理为担保人。上述贷款的抵押品除中楚公司未全部查封外，其余抵押品全部被查封或多次查封。四川华地财富公司在我公司的股权1047.38万股被上海市第一第二中级人民法院全部查封；该公司涉嫌资金挪用案，峨眉山市公安局向我行发出了调查取证通知书，并调取了相关证据），已损害利益；乙方根据合同第十三条第（二）款约定，于2020年6月30日15时48分向借款人以电话方式宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，宣布到期后的利率按逾期贷款利率执行。原告根据《民事诉讼法》、《合同法》等相关法律规定，请求人民法院在查明事实的基础上，依法支持原告的所有诉讼请求，以维护原告的合法权益。 被告向理、叶苹辩称，1.原告的主体不适格，本案的合同相对方是资阳农村商业银行股份有限公司伍隍支行，而不是原告；2.本案的借款借期没有到，借款人并无任何违约行为；3.原告单方面电话通知被告借款期限到期，既未通知到被告也违反了合同约定的通知方式；4.被告没有违约行为，不应该支付违约金；5.个人借款合同已经约定了利息、罚息、复利的计算方式，包含了借款逾期后的损失，原告所述的违约金系重复计算，加重了被告的负担，同时本案所有合同均是由原告伍隍支行的原始合同，其加重被告义务的无效；6.原告将借款直接支付给了被告，其行为违反了流动资金贷款管理办法关于受托支付的监管规定，存在一定的过错；7.原告并无证据证明被告出现了借款合同第十二条第六款的规定，原告所谓的相关诉讼以及担保，均是由原告自己制造的，不具有客观性且所有的诉讼并无任何证据证明被告应当承担相关的责任，因此请求法院驳回原告的诉讼请求。 被告金堂华地公司、广汉华地公司、四川华地公司、朱铁军、佘勇、向一朗、佘昱辩称，1.对主债务，本案案涉合同的抗辩意见与借款人向理、叶苹代理人的意见一致；2.对保证人朱铁军、佘昱、向一朗在案涉借款合同中并不清楚本案案涉借款合同的真实用途是借新还旧，根据我国担保法第三十九条的规定，保证人朱铁军、佘昱、向一朗不应当承担保证义务；3.因为案涉借款贷款人资阳农商行伍隍支行违反了借款合同所要求的受托支付的监管规定存在明显过错，加大借款人责任，应当减轻保证人的保证责任；4.本案保证合同的保证期间以及抵押期间，都是借款期限届满的三年，借款期限尚未届满，贷款人也没有向保证人及抵押人等宣告案涉借款提前到期，故保证人、抵押人等承担保证责任以及抵押责任的条件尚未成就，保证人等不应当就案涉借款承担相应的担保义务；5.针对贷款人资阳农商行伍隍支行违反四川华地集团公司所涉贷款的债权人银行的债权人协议，没有对案涉贷款统一按债权人协议的要求进行统一的部署，农商行单方面提起诉讼的行为保证人等认为是不恰当的，保证人认为应当按照债委会银行的统一部署进行相关的风控措施。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告营业执照、法定代表人身份证复印件、法人身份证明与本案具有关联性，本院予以采信。借款申请书被告虽对是否为被告叶苹签名有异议，但没有证据证明，与原告所举的其他证据相互印证，真实合法，与本案具有关联性，本院予以采信。个人借款合同真实合法，与本案具有关联性，本院予以采信。上海市第一、第二中级人民法院协助执行通知书、民事裁定书，峨眉山市公安局调查取证通知书和不动产登记部门调阅的不动产查封信息，与本案具有关联性，本院予以采信。被告向理、叶苹举示的关于采取一致行动化解四川华地财富投资集团有限公司及风险波及企业金融风险的商榷函、债权人协议与本案没有关联性，不予采信。 根据本院采信证据及当事人陈述，查明本案事实如下： 2020年3月5日，被告向理向原告下属机构伍隍支行申请借款990万元，《借款申请书》载明：“资阳农村商业银行股份有限公司伍隍支行：本人向理……，2016年09月13日因购机电设备和材料在伍隍支行借款990万元，在2018年08月26日到期后办理续贷，到期日为2020年08月15日，现因资金周转困难，特向资阳农村商业银行股份有限公司伍隍支行申请借新还旧借款990万元，（大写：玖佰玖拾万元整），期限36个月。”向理在“借款申请人”处签名捺印，叶苹在“共同申请人”处签名捺印。《借款申请书》还载明：“我公司知晓并同意用座落在成都市金堂县不动产（详见抵押物清单）作抵押担保，用于向理在资阳农村商业银行股份有限公司伍隍支行借新还旧借款990万元，（大写：玖佰玖拾万元整），期限36个月，并承诺对该笔借款全部承担连带清偿责任。担保人：佘勇（注：签名捺印），广汉华地财富投资有限公司（注：加盖印章）金堂华地财富投资有限公司（注：加盖印章）”。2020年3月25日，向理（甲方）与资阳农商银行伍隍支行（乙方）签订编号为8130022020001058《个人借款合同》，乙方向甲方提供非循环使用借款990万元，借款用途：用于归还原购机电设备和材料，有效期：2020年3月24日至2023年3月23日，单笔借款最长不超过36个月；贷款利率为浮动利率即ＬＰＲ利率加88基点（1基点＝0.01%），并自起息日至本合同项下本息全部清偿之日止，每12个月调整一次；逾期罚息在执行贷款利率基础上上浮50%；违约情形：（五）甲方所负担的任何其他债务已影响或可能影响本合同项下对乙方义务的履行，（六）甲方个人及家庭财务状况恶化，卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，乙方认为可能或已经影响或损害乙方在本合同项下的权益，（七）部分或全部担保人（包括保证人、抵押人、出质人，下同）违反担保合同担保条款约定，甲方未能提供符合乙方要求的新的担保；违约救济措施：甲方出现本合同任一违约情形，乙方有权行使（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，并从乙方宣布贷款提前到期之次日起开始计收贷款逾期罚息，（三）向甲方收取违约金，计收方法为贷款金额的1‰。同日，叶苹出具《共同借款人还款承诺书》载明：承诺人与借款人向理系夫妻关系，作为向理申请贷款的共同借款人承诺对借款人与伍隍支行所签署的合同编号为8130022020001058《借款合同》承担连带责任；在本承诺书上的签字视同本人在借款人与贵行签订的《借款合同》上签字，并具有相同的法律效力；若借款人未按时还款，本人愿意承担合同中关于借款人应承担的不利后果，包括但不限于贷款本息、罚息及相关追偿的费用，如诉讼费、律师费等，签字之日即生效，不可撤销。承诺书上叶苹签名并捺印。同日，被告金堂华地公司、广汉华地公司分别与原告签订了编号为813020200000500-001号、813020200000500-002号《抵押合同》，分别提供位于金堂县赵镇滨江路二段房屋、广汉市福州路二段11号华地财富广场营业用房（位置、面积、不动产号等详见押品清单）作抵押担保，并到金堂县广汉市的不动产登记部门办理顺位登记及一般抵押登记，抵押权证：川（2020）金堂县不动产证明第0003853号，川（2020）广汉市不动产证明第0001441号。同日，被告四川华地公司、金堂华地公司、广汉华地公司分别与原告签订《保证合同》，被告朱铁军、佘勇、向一朗、佘昱分别与原告签订编号《个人保证合同》，为案涉贷款提供保证担保并承担连带清偿责任。案涉担保合同担保范围均为：包括但不限于本金、利息（包括复利、罚息和生效法律文书迟延履行期间的加倍利息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公证费、送达费、公告费、过户税费、代理费等）。2020年3月31日原告向被告向理发放贷款990万元，《借款借据》载明：借款日期2020年3月31日，借款到期日期2023年3月23日，借款金额玖佰玖拾万元整，借款用途为借新还旧，执行月利率4.10833‰。 另查明，上海市第二中级人民法院受理的（2020）沪02民初79号原告时天（上海）投资管理中心（有限合伙）诉被告金堂华地财富投资有限公司、四川华地财富投资集团有限公司、广汉华地财富投资有限公司、佘勇、向理其他合同纠纷一案，上海市第二中级人民法院于2020年5月18日作出（2020）沪02民初79号民事裁定书并查封了广汉华地公司本案案涉抵押财产、向原告发出协助冻结四川华地公司在原告处股权的《协助执行通知书》。 本院认为，本案的争议焦点为：1.原告是否具有主体资格；2.被告是否有违约行为；3.原告提前到期的通知是否送达被告；4.关于违约金的约定是否加重了被告的责任；5.原告是否存在过错；6.担保人、抵押担保人是否应当承担本案担保责任；7.被告叶苹是否承担责任。 资阳农商银行伍隍支行系原告下属机构，不具有法人资格，原告作为其法人主张本案权利，符合法律规定，具有主体资格。 被告向理向资阳农商银行伍隍支行出具的《借款申请书》，双方签订的《个人借款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定全面履行各自的义务。资阳农商银行伍隍支行向被告向理发放了贷款，履行合同义务。被告向理及其他被告（金堂华地公司、四川华地公司、广汉华地公司、佘勇）现涉及与时天（上海）投资管理中心（有限合伙）其他合同纠纷案，案涉金额1.15亿元，属于合同约定的卷入重大法律纠纷，构成违约，原告宣布案涉贷款提前到期，并主张归还借款990万元本息及违约金9900元，符合合同约定，本案违约金的约定结合原告的其他违约责任的主张，并未加重被告责任，不违反法律规定，本院予以支持。被告叶苹作为被告向理之妻同时作为共同借款人向资阳农商银行伍隍支行出具《借款申请书》，并在被告向理与资阳农商银行伍隍支行签订《个人借款合同》后出具《共同借款人承诺书》，应当共同承担违约责任。被告叶苹辩解《借款申请书》上签名不是本人签名，没有证据证明，本院不予支持。原告没有证据证明其于2020年6月30日以电话方式向借款人向理宣布贷款立即到期并要求归还借款本息及相关费用、计收罚息，其诉状上的内容具有宣布贷款立即到期并要求归还借款本息及相关费用、计收罚息的意思表示，应视为以起诉的方式宣告，宣告日期应为起诉状副本等法律文书送达被告叶苹之日即2020年7月21日，故逾期罚息从2020年7月22日起算。 被告金堂华地公司、广汉华地公司、四川华地公司、朱铁军、佘勇、向一朗、佘昱与原告之伍隍支行分别签订《抵押合同》、《保证合同》、《个人保证合同》，为向理的借款提供担保，并办理了抵押登记，自愿承担连带保证责任，属双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告资阳农商银行主张对被告金堂华地公司、广汉华地公司提供的抵押物拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，主张担保人金堂华地公司、广汉华地公司、四川华地公司、朱铁军、佘勇、向一朗、佘昱对向理借款990万元及利息、违约金承担连带清偿责任，均有合同依据和法律依据，本院予以支持。朱铁军、向一朗、佘昱分别与原告之伍隍支行签订《个人保证合同》，作为完全民事行为能力人应当知道签订保证合同的法律后果，其关于不知情不承担担保责任的辩解意见，于法无据，本院不予支持。 综上，原告资阳农商银行的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条之规定，判决如下： 一、被告向理、叶苹于本判决生效之日起十日内偿还原告资阳农村商业银行股份有限公司借款本金9900000元及利息、罚息（利息以990万元为基数按月利率4.10833‰自2020年3月31日起计算至2020年7月21日止；罚息从2020年7月22日起以990万元为基数按月利率4.10833‰上浮50%计算至借款付清之日止）； 二、被告向理、叶苹于本判决生效之日起十日内支付原告资阳农村商业银行股份有限公司违约金9900元； 三、被告金堂华地财富投资有限公司、广汉华地财富投资有限公司、四川华地财富投资集团有限公司、朱铁军、佘勇、向一朗、佘昱对上述一、二项判决承担连带清偿责任； 四、原告资阳农村商业银行股份有限公司对被告金堂华地财富投资有限公司、广汉华地财富投资有限公司用于抵押担保的房产（详见：川（2020）金堂县不动产证明第0003853号及抵押物清单，川（2020）广汉市不动产证明第0001441号及抵押物清单）折价或者拍卖、变卖的价款在本判决第一、二项范围内享有优先受偿权（顺位抵押的按抵押登记顺位优先受偿）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费81169元，由被告向理、叶苹、金堂华地财富投资有限公司、广汉华地财富投资有限公司、四川华地财富投资集团有限公司、朱铁军、佘勇、向一朗、佘昱负担（已由原告资阳农村商业银行股份有限公司预交，被告向理、叶苹、金堂华地财富投资有限公司、广汉华地财富投资有限公司、四川华地财富投资集团有限公司、朱铁军、佘勇、向一朗、佘昱于本判决生效之日起十日内给付原告资阳农村商业银行股份有限公司）。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审 判 长  叶志勇 人民陪审员  邹 艺 人民陪审员  郭 刚 二〇二〇年九月二十二日 法官 助理  李雨蔚 书 记 员  蒋雁翎