江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1023民初1080号原告：中国某行股份有限公司宝应支行。负责人：经某某，行长。委托诉讼代理人：刘某某，江苏宝宜律师事务所律师。被告：孙某某。被告：宋某某。原告中国某行股份有限公司宝应支行（以下简称中国某行宝应支行）诉被告孙某某、宋某某借款合同纠纷一案。本院于2020年3月26日立案受理后，依法组成合议庭审理，于2020年8月7日公开开庭进行了审理。原告中国某行宝应支行委托代理人刘某某到庭参加了诉讼，两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国某行宝应支行向本院提出诉讼请求：1、二被告偿还拖欠原告贷款本金90248.85元并按约定承担利息、罚息等直至实际给付之日；2、原告对《房地产抵押合同》项下属被告所有的位于宝应县京华国际1幢1316室房屋按折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；3、诉讼费用及律师代理费等由被告承担。事实与理由：2009年12月11日，被告因购买位于宝应县京华国际1幢1316室房屋缺少资金，向原告申请住房贷款。经审核，原、被告于2009年12月21日签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定：原告同意贷款310000元给被告，借款期限为156月；同日，双方还签订了《房地产抵押（按揭）合同》，并依法办理了房地产抵押手续。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。被告先期还能如约每月还款，但从2019年8月开始，被告就未能再按期还款，虽经原告多次催要，被告仍拒绝履行还款义务。依据双方签订的贷款合同约定，如被告未能每月按约还款，原告可要求被告偿还全部贷款本金及利息、罚息等，故原告向法院起诉，要求判如诉请。被告孙某某未到庭答辩，亦未提供书面意见。被告宋某某未到庭答辩，亦未提供书面意见。原告中国某行宝应支行围绕诉讼请求依法提交了证据，分别有：中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、宝应县房地产抵押（按揭）合同、零售贷款借款借据、他项权证、逾期未还款查询记录、情况说明、律师代理费发票等；被告孙某某、宋某某未向本院提供证据。审理中本院对原告提交的证据进行了审查，上述证据合法有效，本院依法予以确认并在卷佐证。经审理查明：2009年12月21日，被告孙某某、宋某某以借款人身份与贷款人原告中国某行宝应支行签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份。合同内容约定，原告中国某行宝应支行同意向被告孙某某、宋某某发放购房借款，借款金额310000元，借款用途为购买坐落于京华国际1幢7单元1316室的房屋；借款期限为13年；借款采用浮动利率，浮动周期为一年,从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息；贷款采用按月等额本息还款法方式归还借款本息,约定还款日为每月的20日；若借款人未按合同规定归还贷款本息，贷款人有权就逾期部分从逾期之日计收罚息，直至清偿本息为止，贷款逾期罚息为合同约定的借款利率水平上加收40%；发生借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，并有权依法及按合同约定对抵押房屋行使抵押权；借款以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，另签订《房地产抵押合同》。该贷款合同的借款人落款处有被告孙某某、宋某某共同签名。2009年12月21日，原告作为抵押权人与两被告作为抵押人，又签订宝应县房地产抵押（按揭）合同一份，约定两被告以其购买的位于宝应县京华国际1幢7单元1316室房地产及其附着物之全部权益设立抵押权抵押给原告，作为到期还清贷款的担保，抵押担保范围为被担保债务的主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用；抵押期限从借款开始至还清所欠款项为止，被告孙某某、宋某某均在抵押人落款处签名。2010年1月5日，应被告孙某某的申请，原告依约向其发放了310000元贷款，借款执行月利率3.465‰，借款期限156月，发放贷款的借款借据载明的还款方式为从2010年2月始按月采用等额本息还款法。借款后，孙某某、宋某某购买的位于宝应县京华国际1幢1316室房屋于2010年5月29日在宝应县房地产管理部门办理了抵押登记，登记时该房屋所有权证号为宝房权证安宜字第**，他项权证号为宝房他证安宜字第××号，他项权人为中国某行宝应支行。贷款发放后，自2019年8月起被告孙某某、宋某某未能按期归还贷款。本案受理后，原告称述被告已归还部分贷款本息，但至2020年8月5日止，又拖欠贷款本息计4期，拖欠本金（含未到期本金）共计80962.89元，其中拖欠已到期本金计8085.12元，拖欠本金罚息117.26元，应收利息899.38元，应收利息罚息13.82元，逾期的已到期本息合计9115.58元。因孙某某、宋某某未能按期归还贷款本息，原告遂提起本诉。另查明，原告主张为本次诉讼支付律师代理费4000元，并提供了相应的票据。还查明，2020年度涉案贷款执行利率为年利率3.43%，逾期罚息执行利率为4.802%。本院认为，原、被告签订的个人一手住房贷款合同系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方应严格按照合同的约定履行义务。被告孙某某、宋某某向原告借款后，理应按照借款合同及借款借据约定的期限履行还本付息义务，其未按约履行还款义务，符合合同中关于违约事项的约定，原告作为贷款人有权分别或同时采取下列措施，如宣布本合同项下贷款本息全部提前到期等合同约定的情形，故对原告主张被告孙某某、宋某某归还贷款本金90248.85元及承担截至实际清偿之日利息、罚息的诉讼请求，本院依法支持实际尚欠贷款本金80962.89元。原告主张的利息及罚息，截至2020年8月5日利息及罚息合计为1030.46元，两被告亦应予以支付；对2020年8月6日起至实际给付之日止的利息，因该部分是提前全部到期的，且被告孙某某、宋某某对案涉债务本息仍然没有归还，故应当继续按约承担利息及罚息，其合并利率应根据个人一手住房贷款合同约定执行利率基础上浮40%计算执行，依据2020年度执行年利率3.43%计，故逾期利率（含罚息）应为4.802%（3.43%×140%）。被告孙某某、宋某某将其所有的位于宝应县京华国际1幢1316室房屋作为向原告借款的抵押担保，且双方已办理了抵押登记手续，该抵押成立并发生法律效力，在被告孙某某、宋某某未能清偿上述贷款本息时，原告有权以该抵押物折价或变卖、拍卖所得的价款优先受偿。原告主张为本次诉讼支付的律师代理费4000元，并提供有效证据予以证实，本院对此主张依法亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙某某、宋某某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国某行股份有限公司宝应支行支付借款本金80962.89元及利息、罚息(截至2020年8月5日的利息、罚息合计1030.46元；自2020年8月6日起，逾期利息、罚息以80962.89元实际未受清偿部分为本金计，按年利率4.802%计算至实际给付日止）；二、被告孙某某、宋某某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国某行股份有限公司宝应支行支付律师费4000元；三、若被告孙某某、宋某某未履行上述判决第一、二项确定的债务,原告中国某行股份有限公司宝应支行有权以被告孙某某、宋某某提供的抵押房产（座落于宝应县京华国际****房屋：房屋所有权证号为宝房房权证安宜字第**，项权证号为宝房他证安宜字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告中国某行股份有限公司宝应支行本案其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2056元，公告费560元，合计2616元，由原告负担256元，由被告孙某某、宋某某负担2360元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费2056元（江苏省扬州市中级人民法院开户行：中国银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。审 判 长  周 健人民陪审员  杨小云人民陪审员  邰红梅二〇二〇年九月十五日书 记 员  江 悦