广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0781民初993号原告：中国农业银行股份有限公司台山市支行。住所地：广东省台山市*********全部。统一社会信用代码：914***********869Q。主要负责人：李红方，该支行行长。委托诉讼代理人：陈嘉琳，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：张耿鑫，广东汉铎律师事务所律师。被告：伍启活，男，1976年12月14日出生，汉族，住广东省台山市************。公民身份号码：440***19**********。原告中国农业银行股份有限公司台山市支行（以下简称农行台山支行）与被告伍启活信用卡纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用小额诉讼程序，经审理发现有不宜适用小额诉讼程序的情形，裁定转为普通程序，由审判员刘浩参担任审判长，与人民陪审员伍小菊、余伟源组成合议庭，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。原告农行台山支行的委托诉讼代理人张耿鑫到庭参加诉讼。被告伍启活经公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行台山支行向本院提出诉讼请求：1.判令伍启活立即向农行台山支行偿付信用卡欠款本金及相应利息、逾期还款违约金，暂计至2019年10月24日合共21992.07元（包含本金16597.62元、利息4426.44元、逾期还款违约金968.01元），其后利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止：即其后利息以实际未还的透支金额为基数自2019年10月25日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至伍启活实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2019年10月25日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至伍启活实际清偿之日止。2.判令本案全部诉讼费用由伍启活负担。事实和理由：伍启活于2017年3月10日向农行台山支行申请办理信用卡。伍启活签署了《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定。农行台山支行经审核批准，向伍启活核发卡号为625**********576的农行贷记卡—广东粤通ETC信用卡（主附卡）。伍启活持卡后开始交易以及使用，后逾期未能还款，截至2019年10月24日，拖欠信用卡本金16597.62元、利息4426.44元、逾期还款违约金968.01元。农行台山支行经催讨无果，为维护自身合法权益，特诉至法院。伍启活未作答辩。农行台山支行围绕诉讼请求依法提交了证据有：1.伍启活身份证1份；2.中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表1份（4页）；3.信用卡贷后管理系统数据截图1份(2页）；4.信用卡账户交易明细1份（3页）；5.2019年5月中国农业银行贷记卡逾期催收（已核销）清单、农业银行贷记卡不良透支催收信邮寄清单各1份。伍启活未提交证据。本院组织当事人进行了质证。伍启活经本院合法传唤无正当理由未到庭参加质证，视为放弃举证和质证的权利。对农行台山支行提供的上述证据,经本院查证均属实，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：伍启活于2017年3月10日填写《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》1份，向中国农业银行申请开立信用卡1张，并表示理解和自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定，同时已知悉《粤通卡用户协议》《金穗粤通卡（信用卡）扣款协议》和《金穗粤通卡（信用卡）通行费优惠说明》。上述领用合约的“利息和费用”项下规定：透支金额从银行记账日起计息，并从伍启活账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，中国农业银行按月计收复利，特定产品计收单利；对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），伍启活在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天；伍启活未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单所列的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；伍启活使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。上述领用合约的“还款”项下规定：伍启活同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；伍启活未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，农行台山支行可委托催收机构向伍启活催收，也可直接从伍启活在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由伍启活承担。农行台山支行经对上述申请审核后于2017年3月20日向伍启活发放了金穗粤通卡信用卡（卡号：625**********576）一张。伍启活申领上述信用卡后使用该信用卡透支消费，但未按协议约定向农行台山支行偿还透支款，从2017年7月10日开始逾期还款，农行台山支行因此于2019年2月20日将该信用卡核销并停止使用（此时起银行系统停止相关透支利息、逾期违约金等的计算）。截止至2019年10月24日，伍启活尚欠透支本金16597.62元、利息4426.44元（信用卡贷后管理系统数据显示的利息2384.93元+2019年2月20日至同年10月24日期间的利息2041.51元）、逾期还款违约金968.01元，合计21992.07元。本院认为，本案是信用卡纠纷。伍启活填写《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》,同意遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》，且对《粤通卡用户协议》、《金穗粤通卡（信用卡）扣款协议》和《金穗粤通卡（信用卡）通行费优惠说明》无异议。《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》是双方在平等、自愿的基础上，就伍启活办理信用卡所签署的书面合同，约定的合同条款是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依照约定的条款全面履行各自的义务。伍启活接收涉案信用卡并使用后,未能依约还本付息，截止至2019年10月24日尚欠农行台山支行透支本金16597.62元、利息4426.44元、逾期还款违约金968.01元，事实清楚，伍启活的行为违反了双方的约定，应按约定向农行台山支行承担继续清偿、赔偿损失等相应的民事违约责任。农行台山支行诉请伍启活清偿上述透支本金、利息、逾期还款违约金等共计21992.07元,以及请求从2019年10月25日起至透支款还清日止，透支利息以尚欠本金为基数按日利率万分之五的标准计付并按月计收复利,逾期还款违约金每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算，理据充足,本院予以支持。伍启活经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条，第六十条第一款，第一百零七条，第一百一十四条第一款、第三款，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:被告伍启活应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司台山市支行偿付信用卡透支本金16597.62元及透支利息、逾期还款违约金（透支利息、逾期还款违约金暂计至2019年10月24日止依次为4426.44元、968.01元；从同年10月25日起至透支款还清日止，透支利息以尚欠本金为基数按日利率万分之五的标准另行计算并按月计算复利，逾期还款违约金每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费349.80元，财产保全申请费239.92元，合计589.72元（已由原告中国农业银行股份有限公司台山市支行预交），由被告伍启活负担。原告中国农业银行股份有限公司台山市支行多预交的案件受理费、财产保全申请费合计589.72元，由本院予以退回；被告伍启活应向本院补缴案件受理费、财产保全申请费合计589.72元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  刘浩参人民陪审员  伍小菊人民陪审员  余伟源二〇二〇年九月二十八日法官 助理  陈嘉敏书 记 员  黄洪科附相关法条：1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。