河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0702民初4306号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司，住所地河南省新乡市和平大道（南）**。负责人：李华南，系该公司总经理。委托诉讼代理人：施文云，河南瀛汉律师事务所律师，特别授权。被告：王永桃，女，1974年4月24日出生，汉族，住新乡市新乡县。被告：王家钟，男，1984年12月30日出生，汉族，住新乡市。原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司（以下简称财保新乡公司）诉王永桃、王家钟保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告财保新乡公司委托诉讼代理人施文云、被告王永桃到庭参加诉讼，被告王家钟经合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告财保新乡公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王永桃、王家钟向原告支付理赔款43335.59元、逾期保费3062.73元；2.判令被告王永桃、王家钟向原告支付违约金1558.98元（违约金以保险理赔款及保费之和46398.32元为基数，自2020年4月25日起按照日利率0.06%的标准暂计至2020年6月20日，实际主张至款项还清之日止）；3.请求判令被告王家钟为上述一、二项债务承担连带保证责任；4、请求法院依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用。事实与理由：2019年7月5日，被告与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称光大银行淮河路支行）签署个人贷款合同，约定被告向光大银行淮河路支行借款50000元，借款利率为中国人民银行公布的现行的同期基准利率上浮50%。被告（××）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，赔款等待期为80天，每月保费为835.29元，保费按月支付。合同签订后，光大银行淮河路支行按照借款合同约定向被告发放了贷款。因被告未按合同约定履行还款义务，原告于2020年4月25日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计43335.59元（包括本金42388.8元、利息910.7元、罚息36.09元）。被告尚欠保费3062.73元。“保险人理赔后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。自保险人赔偿当日开始计算，以××以尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向保险人缴纳滞纳金。”原告认为，借款、保证、保险合同依法成立生效即具有法律约束力，签署合同的双方均应严格遵守。被告王永桃有义务依照合同约定按时偿还借款本息并承担因逾期导致的违约责任。故为维护原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告王永桃答辩称，当时申请钱我只申请了20000元，拿到钱是50000元，打到我账户上了。我以为王家钟是保险公司的人员，他说把钱打给保险公司会不产生利息，只产生20000元的利息，我就转给了王家钟30000元，后来发现他把我给骗了。我已向公安局立案，现在正在通缉王家钟。等到追到王家钟可以还钱。现在我没有工作能力，无力偿还。被告王家钟在答辩期内未向本院递交书面答辩意见。原告财保新乡公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院当庭予以审查，对证据真实性予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月2日，王永桃向财保新乡公司投保个人信用贷款保证保险。2019年7月3日，财保新乡公司签发了“中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单”，该保单主要约定：××为王永桃，被保险人为光大银行淮河路支行，贷款金额为50000元，保险费为30070.44元，保险金额为55681.71元;保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止;保费缴纳方式为毎月按时缴纳，费率为1.5001%（月），每月保险费为835.29元;缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天。另特别约定：保险人理赔后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对××请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对××所享有的借款债权和抵押权利等从权利。保险人自理赔人当日开始计算，以××尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向××收取滞纳金。保险条款第五条保险责任约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，××仍未履行或未完全履行在规定期限内的还款义务，且超过保险单载明的期限（即赔款等待期）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时××在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。第八条保险金额约定，本保险合同的保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息（含罚息、复利）之和，该保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额。2019年7月5日，王永桃与光大银行淮河路支行签订“个人贷款合同”，由王永桃按中国人民银行同期基准利率4.75%上浮50%的利率向该行贷款50000元，期限36个月，逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，借款人未按时足额偿还借款的贷款人有权提前收回已发放的借款。当日，光大银行淮河路支行向王永桃发放了50000元贷款。因王永桃借款后自2020年2月5日起存在未还且已逾期超过80天的情形，财保新乡公司按保险合同约定，2020年4月25日向光大银行淮河路支行支付代偿款43335.59元，其中包含逾期借款本金42388.8元、利息910.7元、罚息36.09元，光大银行淮河路支行向财保新乡公司出具“代偿债务与权益转让确认书”，确认已收到上述赔偿款。2019年7月4日，王家钟向人保财险新乡公司出具了代偿责任保证书，保证若王永桃未能按照合同的约定偿还全部或部分债务，王家钟愿作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期间从人保财险新乡公司履行代偿责任之日起两年。庭审中，财保新乡公司确认保险费于2020年4月25日停止计算，尚欠保费3062.73元未付。本院认为，财保新乡公司与王永桃签订的保险合同以及王永桃与光大银行淮河路支行签订的“个人贷款合同”均不违反法律规定，均为有效合同约定。光大银行淮河路支行依约向王永桃发放了贷款，王永桃逾期还款构成违约，光大银行淮河路支行有权要求王永桃向其支付全部借款本息。王永桃逾期还款，且超过80日，根据原被告保险合同的约定，应视为保险事故发生，财保新乡公司应当对保险事故发生时王永桃未偿还的全部贷款本金和利息（含罚息、复利）承担赔偿责任。现财保新乡公司已依约履行了相应的理赔责任，其有权依据合同约定及法律规定，向王永桃追偿，故王永桃应当向财保新乡公司支付代偿款43335.59元。关于财保新乡公司诉请的保险费问题，经确认，财保新乡公司于2020年4月25日停止计算保险费，王永桃应当清偿保险期间的保险费3062.73元。至于财保新乡公司要求王永桃支付违约金的主张，双方保险合同约定的违约金标准为日0.06%，不违反法律规定。因王家钟对本案款项承担连带责任保证进行书面签字确认，故王家钟应对本案的债务承担连带责任。人保财险公司的其他诉讼请求，因证据不足，本院不予支持。综上所述，本院对财保新乡公司的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第二条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、王永桃于本判决生效之日起五日内向中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司支付代偿款43335.59元、保费3062.73元;王永桃于本判决生效之日起五日内向中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司支付违约金（以46398.32元为基数，以日万分之六为标准，自2020年4月25日至实际清偿代偿款与保费之日止）;王家钟对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。驳回中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费999元，因适用简易程序减半收取499.5元，由王永桃、王家钟承担。并于本判决生效之日起七日内向本院缴纳（本院诉讼费开户银行：中国建设银行股份有限公司新乡市区支行；开户名称：新乡市红旗区财政局非税收入管理；账号：41×××41）。本判决为终审判决。审判员  郭德方二〇二〇年九月十四日书记员  巨朝旭