四川省九寨沟县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川3225民初371号 原告：阿坝州农村信用联社股份有限公司九寨沟信用社，住所地九寨沟县永乐镇中街**。 负责人：朱高平，职务主任。 委托诉讼代理人：章勇，四川锦官城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张尧，四川锦官城律师事务所律师。 被告：任玉奎，男。 被告：林洁，女。 委托诉讼代理人：马波，四川诺则律师事务所律师。 被告：张永林，男。 原告阿坝州农村信用联社股份有限公司九寨沟信用社(以下简称九寨沟信用社)诉被告任玉奎、林洁、张永林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案受理，依法适用简易程序，由本院审判员刘青松独任审判，于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告九寨沟信用社2020年9月21日向本院申请撤回对被告张永林的起诉，本院当庭同意并记录在卷。九寨沟信用社委托诉讼代理人章勇、张尧，被告任玉奎到庭参加诉讼，被告林洁及委托诉讼代理人马波到庭参加诉讼。原告本案现已审理终结。 原告九寨沟信用社向本院提出诉讼请求:1.判决被告任玉奎、林洁归还原告借款本金30万元及利息402852.21元（此利息暂计算至2020年08月04日，利息应按《个人借款合同》约定计算至实际归还之日止），共计人民币702852.21元；2.判决被告林洁以抵押物（九寨沟县永丰新城区九寨花园Ｃ6幢2-501号195.87平方米的房屋，九府房权证2007字第0××5号、九国用（2007）第1××3号对上述款项承担抵押担保责任，处置抵押物的款项原告优先受偿；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告任玉奎、林洁系夫妻。2010年5月13日，原告与被告任玉奎签订了编号为九寨沟信个借（2010）145号《个人借款合同》，向原告借款人民币60万元，借款期限为2010年5月13日至2011年5月12日。当日，原告与被告张永林、林洁签订了编号为2010年九信字第145号《抵押合同》，被告张永林、林洁分别以抵押物（九寨沟县永丰新城区九寨花园Ｃ6幢2-501号195.87平方米的房屋，九府房权证2007字第0××5号、九国用（2007）第1××3号；九寨沟县永乐镇中街12号1幢3-5-1号146.40平方米的房屋，九府房权证2010字第0××8号、九国用（2008）第4××6号）对任玉奎借款归还承担抵押担保责任，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告向被告任玉奎发放了借款。借款到期后，被告未按期还款，原告对借款进行了催收。截至2020年08月04日，被告任玉奎尚欠原告借款本金30万元及利息402852.21元。现原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所请。 被告任玉奎辩称，林洁该承担担保责任，我也应该还钱。 被告林洁辩称，1.原告在诉请及事实与理由中，未反映出借款本息归还情况，及利息计算起始时间；2.本案林洁不是任玉奎在原告处借款的共同借款人，本案任玉奎个人向原告农村信用社申请贷款，并最终贷款的行为，系个人贷款并使用，林洁虽然在部份法律文书上签字，但通过结婚证的时间确认可见，这些以配偶身份作为共同借款人的表述，与客观事实是不符的，借款合同和借款申请的签订分别为5月10日，5月13日，而二人结婚的时间为5月14日，所以这笔款项不应当因二人5月14日结婚之后认定为夫妻二人共同债务；3.本案林洁的担保行为已经过了担保期限，不应当再承担担保责任；4.本案被告任玉奎在原告处借款，林洁和张永林系共同提供担保的行为，原告放弃对张永林的抵押担保权的主张，未经林洁同意，该行为损害和加重了林洁的担保责任，所以林洁应当在原告放弃对张永林主张担保责任的范围内，免除单独责任；5.诉讼请求中第二项，林洁的抵押物与客观情况不符，综上，请驳回原告对被告的起诉。 经审理查明：被告任玉奎是安乐机砖厂法定代表人，于2010年5月10日因安乐机砖厂流动资金不足，向原告九寨沟信用社申请贷款，并递交《借款申请书》，同日，被告任玉奎在《四川省农村信用社个人借款申请书》申请人上签字，被告林洁在《四川省农村信用社个人借款申请书》上以配偶的身份在共同申请人处签字。并与张永林在《四川省农村信用社个人借款申请书》担保人处签字。并且被告林洁还在当日以被告任玉奎配偶身份签署了《共同债务还款承诺书》承认借款为共同债务，并自愿承担连带还款责任。2010年5月13日，被告任玉奎与原告九寨沟信用社签订个《个人借款合同》〔合同编号：九寨信个借（2010）145号〕中约定“借款用途：借款人应该将借款用于安乐机砖厂流动资金……。借款金额：陆拾万元。借款期限：1年，既从2010年5月13日至2011年5月12日。本合同项下的借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载日期为准，本条第一款约定的借款到期日作相应调整。贷款利率：浮动利率既在基准利率水平上上浮70%，执行年利率7.5225‰并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止每年的1月1日根据利率调整日当日的基准利率以及上述上浮比例调整一次。还款方式：委托扣款，委托扣款日为每季末的第20日。还款方法：按季结息，到期还本。借款的担保：抵押。”同日，张永林和被告林洁共同与原告九寨沟信用社签订了《抵押合同》〔合同编号：2010年九信字第145号〕分别以抵押物（九寨沟县永丰新城区九寨花园Ｃ6幢2-501号195.87平方米的房屋，九府房权证2007字第0××5号、九国用（2007）第1××3号；九寨沟县永乐镇中街12号1幢3-5-1号146.40平方米的房屋，九府房权证2010字第0××8号、九国用（2008）第4××6号）对任玉奎借款归还承担抵押担保责任。2010年5月17日，被告林洁向原告九寨沟信用社递交《个人抵押承诺书》，承诺以九府房权证2010字第0××8号、九国用（2008）第4××6号为借款人被告任玉奎（抵押）贷款60万。2010年5月19日，被告林洁和张永林在九寨沟县房屋产权管理所办理《他项权证》（九房2010他字第057号）为九府房权证2007字第0××5号、九府房权证2010字第0××8号办理了抵押登记，抵押期限：1年。在完成上述手续后，原告九寨沟信用社分两次于2010年5月21日贷款30万给被告任玉奎，6月17日贷款30万给被告任玉奎，被告任玉奎将上述贷款用于安乐机砖厂。2011年5月20贷款到期后，被告任玉奎未按期还款。2012年11月20日，原告九寨沟信用社向被告任玉奎发放《信用社贷款催收通知》，对60万贷款本金及利息进行催收，被告任玉奎于2012年12月18日签收。2016年5月11日，原告九寨沟信用社向被告任玉奎发放《逾期贷款催收通知书》，对其30万本金及利息进行催收，被告任玉奎于2016年5月13日签收。2018年3月20日，原告九寨沟信用社向被告任玉奎和被告林洁发放《逾期贷款催收通知书》，对其30万本金及利息进行催收，被告任玉奎于2018年4月24日签收。被告林洁于2018年4月27日在《逾期贷款催收通知书》担保人处签字。催收后，被告任玉奎未按期还款。2020年8月19日，原告九寨沟信用社向法院提起诉讼。 另查明，被告任玉奎与被告林洁于2010年5月14日在九寨沟县民政局登记结婚。 以上查明的事实有原、被告的陈述，原告的身份信息，被告的身份信息，《结婚证》，安乐机砖厂《营业执照》，《借款申请书》，《四川省农村信用社个人借款申请书》，《共同债务还款承诺书》，《个人借款合同》，《抵押合同》，《个人抵押承诺书》，《九寨沟县城镇房地产抵押合同》，《他项权证》，《信用社贷款催收通知》，2016年5月11日《逾期贷款催收通知书》，2018年3月20日《逾期贷款催收通知书》，《利息说明》予以佐证，本院依法予以确认。 本院认为，原告九寨沟信用社与被告任玉奎签订的个人借款合同，系双方当事人真实意思表示，合同真实有效，依法应受保护。个人借款合同对双方的权利义务作了明确约定，被告任玉奎未按合同约定履行还款义务是引起纠纷的原因，原告按照合同约定收回贷款和利息的理由依法成立，本院予以支持。在本案中，虽然被告林洁与被告任玉奎在借款合同签订后一天进行的结婚登记，但在整个借款签订过程中，被告林洁对其是被告任玉奎配偶的身份一直予以认可，并以被告任玉奎配偶在《四川省农村信用社个人借款申请书》，《共同债务还款承诺书》上签字，且在贷款发放前办理结婚登记，交复印件给原告九寨沟信用社，原告才进行放款。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。因此，原告要求被告林洁承担连带还款责任理由依法成立，本院予以支持。被告林洁以借款合同和借款申请的签订分别为5月10日，5月13日，而二人结婚的时间为5月14日，所以这笔款项不应当因二人5月14日结婚之后认定为夫妻二人共同债务，理由不成立，本院不予支持。原告九寨沟信用社与被告林洁签订抵押合同自在抵押登记部门办理抵押登记后生效，依法应受保护。但是，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条的规定：当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持和《最高人民法院关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知书上签字问题的批复》的规定：保证期间届满债权人未依法向保证人主张保证责任的，保证责任消灭，保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任或者清除债务，保证人在催款通知书上签字的，人民法院不得认定保证人继续承担保证责任。因此，此笔贷款的保证期间已过。被告林洁不再承担保证责任。关于罚息利率，《个人借款合同》对罚息利率未约定，但是在《信用社贷款催收通知》和两份《逾期贷款催收通知书》中对罚息利率进行了明示，且原告提交的《利息说明》法庭交被告方质证，被告任玉奎、林洁均未对逾期利率比例上浮50%提出异议。因此，罚息利率上浮50%。综上，本院对原告的诉讼请求部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条，判决如下: 一、被告任玉奎、林洁在本判决生效之日起十五日内偿还给原告阿坝州农村信用联社股份有限公司九寨沟信用社借款本金人民币300,000.00元及利息402,852.21元，并支付自2020年8月5日起按《个人借款合同》约定计算至实际还款之日止的利息； 二、驳回原告阿坝州农村信用联社股份有限公司九寨沟信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5,414.00元，由被告任玉奎、林洁负担。 如不服本院判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于阿坝藏族羌族自治州中级人民法院。 审判员  刘青松 二〇二〇年九月二十八日 书记员  王堂羽 附法条 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。 担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。