福建省石狮市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0581民初4300号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行，住所地福建省石狮市八七路与兴业街交汇处洋下服装面料综合市场****楼店面，统一社会信用代码91350581098275642G。 法定代表人：谢进良，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴允哲，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：吴超纯，男，该支行员工。 被告：蔡圆满，女，1984年12月12日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：杨华万，男，1985年7月10日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：蔡金匙，女，1980年11月17日出生，汉族，住福建省石狮市。 原告泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行与被告蔡圆满、杨华万、蔡金匙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行的委托诉讼代理人吴超纯到庭参加诉讼，被告蔡圆满、杨华万、蔡金匙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行向本院提出诉讼请求：1.解除合同编号为×××67的《借款合同》；2.被告蔡圆满、杨华万立即偿还借款本金人民币2026128.05元及截至2020年7月31日的利息、罚息、复利78984.81元（本息合计2105112.86元），并按《借款合同》约定的利息、罚息及复利的计算标准支付自从2020年8月1日起至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利；3.被告蔡圆满履行抵押担保义务，依法拍卖、变卖其提供的抵押物，即坐落于石狮市××工业园××宗地）房地产，原告在抵押范围内优先受偿；4.被告蔡金匙履行抵押担保义务，依法拍卖、变卖其提供的抵押行股份物，即坐落于石狮市××工业园××宗地）房地产，原告在抵押范围内优先受偿；5.被告蔡金匙对上述欠款承担连带保证责任；6.各被告承担与本案相关的一切诉讼费用。 事实和理由：2018年5月25日，原告与被告蔡圆满共同签订《借款合同》【合同编号：×××67】，约定由原告向被告蔡圆满发放贷款人民币230万元，借款期限自2018年5月25日至2028年5月24日止，还款方式为按月等额本息。放款时执行利率6.288333‰／月，逾期加收50%罚息，不能按时支付的利息按照逾期罚息计收复利。为保证上述债务履行，原告与被告蔡圆满、蔡金匙签订一份《最高额抵押合同》【合同编号：×××95】，约定：由被告蔡圆满名下的坐落于石狮市××工业园××宗地）房地产（不动产权证号：闽（2018）石狮市不动产权第0××4号、0009125号、0009126号）及被告蔡金匙名下的坐落于石狮市××工业园××宗地）房地产（不动产权证号：闽（××）石狮市不动产权第0××1号、××号）为债务人蔡圆满提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为人民币398万元，担保的主债权发生期间为自2018年5月25日至2028年5月24日止，担保范围包括主合同项下主债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。原、被告共同向登记机关办理了抵押登记手续，不动产登记证明编号：闽（2018）石狮市不动产证明第0007944号。同时，原告与被告蔡金匙共同签订《最高额保证合同》【合同编号：×××01】约定，被告蔡金匙自愿为债务人蔡圆满提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为人民币230万元整，担保的主债权发生期间为自2018年5月25日至2028年5月24日止，担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。被告杨华万自愿于2018年5月25日出具一份《共同还款承诺书》，承诺为蔡圆满向原告借款所负的债务承担共同还款责任。《借款合同》第五条约定，借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或者利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或者部分贷款本息并有权解除合同，借款人、担保人同意无条件放弃抗辩权。上述合同签订后，原告依约发放贷款。因被告蔡圆满自2020年2月29日起未能按期归还贷款本息，截至2020年7月31日，尚欠借款本金2026128.05元及利息、罚息、复利共计78984.81元（本息合计2105112.86元）。被告杨华万未按约履行共同还款义务，被告蔡圆满、蔡金匙未按约履行抵押担保义务，被告蔡金匙未按约履行保证担保义务。庭审中，原告自认被告蔡圆满自2020年2月29日起结欠利息、罚息、复利。 被告蔡圆满、杨华万、蔡金匙未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告蔡圆满、杨华万、蔡金匙未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实，除“提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为人民币398万元”应为“提供抵押担保，担保的债权本金最高额为人民币390万元”、“最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为人民币230万元整”应为“最高额保证担保，担保的债权本金最高额为人民币230万元整”外，其余与原告诉称的事实一致。另查，《借款合同》约定，借款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮54%，如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次月起调整。借款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。《最高额保证合同》第四条约定，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，如债权人按主合同约定宣布主合同项下债务提前到期，保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起二年。合同签订后，原告依约于2018年5月29日向被告蔡圆满发放贷款230万元，借款期限为自2018年5月29日起至2028年5月24日止。 本院认为，原、被告签订的合同主体合格，意思表示真实，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，应确认合同有效。原告已依约履行发放借款的义务，被告蔡圆满在借款后未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。据此，原告提出解除与被告蔡圆满签订的《借款合同》的请求，符合合同约定及法律关于解除合同条件的规定，本院予以支持。合同解除后，被告蔡圆满应偿还原告尚欠借款本金及相应利息、罚息、复利。利息、罚息、复利总计不得超过年利率24%。被告杨华万出具《共同还款承诺书》，故原告提出被告杨华万应共同承担还款责任的请求，本院予以支持。被告蔡圆满、蔡金匙以其房产为借款提供抵押担保并已办理抵押登记手续，抵押已产生法律效力，原告要求对抵押物享有优先受偿的权利，符合法律规定，本院予以支持。被告蔡金匙作为本案讼争借款的连带责任保证人，依法应对被告蔡圆满的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告蔡圆满、杨华万、蔡金匙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除原告泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行与被告蔡圆满签订的合同编号为×××67的《借款合同》； 二、被告蔡圆满、杨华万应在本判决生效后立即偿付原告泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行借款本金2026128.05元及自2020年2月29日起至实际还款之日止按《借款合同》约定及中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利总计不得超过年利率24%，并应扣除被告蔡圆满、杨华万自2020年2月29日起已支付的利息、罚息、复利）； 三、若被告蔡圆满、杨华万未履行上述第二项还款义务，则原告泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行有权以登记于被告蔡圆满名下的址于石狮市××工业园××宗地）房地产【权属证书编号:闽（××）石狮市不动产权第××号】、登记于被告蔡金匙名下的址于石狮市××工业园××宗地）房地产【权属证书编号:闽（××）石狮市不动产权第××号】折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款在抵押担保范围内优先受偿； 四、被告蔡金匙应对被告蔡圆满的上述第二项债务承担连带清偿责任；被告蔡金匙承担保证责任后，有权向被告蔡圆满追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25200元，因适用简易程序减半收取计12600元，由被告蔡圆满、杨华万、蔡金匙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  杨少婷 二〇二〇年九月三十日 书记员  王鑫鑫 附： 一、本案引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 4.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 6.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。