内蒙古自治区赤峰市红山区人民法院民事判决书（2020）内0402民初3511号原告：中国银行股份有限公司赤峰分行，住所地内蒙古自治区赤峰市红山区钢铁街中段。主要负责人：郭强，行长。委托诉讼代理人：张祥，内蒙古法林律师事务所律师。委托诉讼代理人：王敏杰，内蒙古法林律师事务所律师。被告：宋长达，男，1988年3月23日出生，公民身份号码×××，汉族，职业不详，住内蒙古自治区赤峰市。被告：李文艳，女，1986年10月26日出生，公民身份号码×××，汉族，职业不详，住内蒙古自治区赤峰市。被告：赤峰亿达房地产开发有限责任公司，住所地内蒙古自治区赤峰市新城区临潢大街南侧。法定代表人：李慧民，经理。原告中国银行股份有限公司赤峰分行（以下简称赤峰分行）与被告宋长达、李文艳、赤峰亿达房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司赤峰分行的委托诉讼代理人王敏杰到庭参加诉讼。被告宋长达、李文艳、赤峰亿达房地产开发有限责任公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赤峰分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告宋长达、李文艳偿还贷款本金795000元，截至截止2019年12月15日的利息5960.98元，并继续支付逾期利息、复利（逾期利息以贷款本金为基数、复利以期内利息为基数，均按照合同约定利率自2019年12月16日计算至本息还清之日止）。2.确认原告对被告宋长达、李文艳抵押房屋的拍卖或变卖价款，在上述贷款本息范围内享有优先受偿权；3.判令被告赤峰亿达房地产开发有限责任公司对上述贷款承担连带清偿责任。4.判令上述被告承担本案诉讼费及其他相关费用。庭审过程中，原告陈述在本案立案后，被告又偿还部分欠款，故变更第一项诉讼请求为：请求依法判令被告支付尚欠的本金792791.67元，截至2020年8月15日的期内利息30094.06元、逾期利息460.47元、期内利息复利787.58元。本息合计824133.78元，继续支付2020年8月16日至本息付清之日的逾期利息、复利。事实和理由：被告宋长达、李文艳系夫妻关系。2019年9月11日，二被告向原告申请房屋按揭贷款，用于购买座落于赤峰市××区住宅。2019年10月18日双方签订了个人一手住房贷款合同，约定由原告向二被告提供借款795000元，被告赤峰亿达房地产开发有限责任公司作为保证人为上述借款提供连带责任保证。借款期限为360个月，自2019年11月15日至2049年11月15日止。执行利率5.75%为浮动利率，12个月为1个浮动周期，参考全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率并上浮0.9%，还款方式为按月等额本金还款；逾期贷款利率为执行利率上浮50%。同时，合同通用条款约定借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，如未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。现上述被告逾期不履行还款义务，原告根据合同约定的争议解决办法向贷款人所在地法院提起诉讼。被告宋长达、李文艳、赤峰亿达房地产开发有限责任公司未答辩亦未向本院提交证据。依据原告提交的个人一手住房贷款合同、贷款借据、放款回单、贷款已还款明细单、逾期未还款明细单、预告抵押登记证书、股东会决议及当事人陈述等证据，本院经审理认定事实如下：被告宋长达、李文艳系夫妻关系。2019年10月18日，被告宋长达、李文艳、赤峰亿达房地产开发有限责任公司与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定借款金额795000元；借款期限360个月；借款执行利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，定价日前最近适用的参考利率，在参考利率基础上加90BP;该利率为浮动利率，浮动周期为12个月；逾期贷款利率为执行利率上浮50%，还款方式为按月等额本金还款，按月付息。同时约定二被告以所购座落于赤峰市××区房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括借款合同项下全部债务，即借款本息及原告为实现债权而支付的诉讼费等。另约定，如被告逾期还款的，原告有权宣布本合同项下借款全部到期。在合同附件五担保信息中载明保证人（开发商）提供阶段性担保，被告赤峰亿达房地产开发有限责任公司作为案涉抵押房屋的开发商，承诺对案涉贷款提供阶段性连带责任保证，双方在合同中约定，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续，并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。被告赤峰亿达房地产开发有限责任公司作为保证人在上述贷款合同上签字盖章。上述合同签订后，原告于2019年11月15日依约向被告宋长达、李文艳发放贷款。执行利率年5.75%。2019年11月20日，涉案房屋办理预售商品房抵押权预告登记。现原告以被告宋长达、李文艳自第2期开始逾期，要求二被告支付剩余本息并由被告赤峰亿达房地产开发有限责任公司承担连带保证责任。本院认为，原告与三被告签订的一手住房贷款合同，是各方当事人真实意思表示，合法有效。双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告未按合同约定偿还借款存在违约行为，原告有权按照合同约定要求被告归还到期和未到期的全部借款本金和利息。原告主张对涉案办理抵押权预告登记的房屋享有优先受偿权。本院认为，原告虽与被告宋长达、李文艳在合同中约定以所购房屋提供担保，但仅办理了抵押权预告登记，未办理抵押权登记。根据我国物权法的物权法定原则，涉案房屋抵押权因未经登记故未设立，原告对涉案房屋并不享有抵押权，也就无权对涉案房屋主张优先受偿权。故原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求本院不予支持。被告赤峰亿达房地产开发有限责任公司是否应对全部借款本息承担连带清偿责任。双方在合同中约定，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续，并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。根据上述约定，至本案一审辩论终结前，该房屋并未办理抵押登记手续。故被告赤峰亿达房地产开发有限责任公司应对本案至今全部债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋长达、李文艳于本判决生效后立即偿还原告中国银行股份有限公司赤峰分行借款本金792791.67元、期内利息30094.06元、逾期利息460.47元、期内利息的复利787.58元（至2020年8月15日）及自2020年8月16日起的逾期利息和期内利息产生的复利（逾期利息以792791.67元为基数按年8.625%标准计算至付清之日，期内利息产生的复利以30094.06元为基数按年8.625%计算至付清之日）；二、被告赤峰亿达房地产开发有限责任公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告赤峰亿达房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任后，有权向被告宋长达、李文艳追偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司赤峰分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5905元（原告已经预交），由三被告负担，于本判决生效后立即给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员 史立军 二〇二〇年九月七日书记员 杨 丽