云南省文山市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2601民初1917号原告：中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司，统一社会信用代码91532600709893539U，住所地文山市新闻一路**。负责人：粟中宁，总经理。委托诉讼代理人：李自荣，男，1994年10月8日生，苗族，住文山市，特别授权）。被告：李开净，男，1984年2月8日生，彝族，家住砚山县稼依镇小石桥村委河湾组**，现住广南县。原告中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司（以下简称保险公司）与被告李开净保证合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人李自荣到庭参加诉讼，被告李开净经公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令李开净向保险公司归还保险赔偿款75514.86元；2.判令李开净向保险公司支付违约金13138.74元（暂计算至2019年12月31日，实际应按每日75.51元的标准【75514.86元×75.51元×1‰】从2019年7月10日计算至2019年12月31日）；3.判令李开净向保险公司支付未付保险费850.46元（我司系统内应收保费与实收保费的差额：应收保费8378.24元、实收保费7527.78元）；以上三项合计89504.06元；4.由李开净承担本案诉讼费。事实和理由：2018年8月，李开净向中国农业银行股份有限公司文山市支行（以下简称“农行文山市支行”）借款90000元用于日常生活消费，故其于2018年8月16日向保险公司投保个人信用贷款保证保险。2018年8月16日，保险公司同意承保并向李开净出具了保险单，保单号为：PBBR201853260000000435。保险单上载明，被保险人为农行文山市支行，贷款金额为90000元，保险金额99875.22元，保险期间自贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费为37702.08元，按月缴纳，每月1047.28元，保险赔偿等待期为80天（即贷款逾期还款超过80天，保险人即对被保险人进行赔付）。保险单还载明了保险公司与李开净的特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年8月21日，李开净与农行文山市支行签订了《个人担保借款合同》（合同编号：53020120180145935），双方在合同中约定，李开净向保险公司借款90000元用于日常生活消费，借款期限36个月，分期还款，以一个月为一个还款周期，还款日为每月的借款发放日对应日。该贷款担保方式为保证，保证人为保险公司。借款合同签订当日，农行文山市支行向李开净发放了贷款90000元。贷款发放后，李开净仅按约定偿还九期贷款后一直不予还款。至2019年7月10日，李开净已连续逾期还款超过80天，故保险公司根据保险合同的约定进行理赔，向被保险人农行文山市支行赔付了李开净所欠贷款本息75514.86元。保险公司理赔后，多次与李开净沟通，要求其归还全部赔偿款项并支付应付保费，但李开净拒不还款、付费，保险公司因此提起本案诉讼。李开净未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩状。保险公司针对其主张，提交以下证据：1.个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、李开净身份证复印件，证明李开净于2018年8月16日向保险公司投保个人信用贷款保证保险。2018年8月16日，保险公司同意承保并向李开净出具了保险单。该保险被保险人为农行文山市支行，贷款金额90000元，保险金额99875.22元，保险期间自贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费为37702.08元，按月缴纳，每月1047.28元，保险赔偿等待期为80天。此外，保险公司与李开净双方还对双方权利义务及违约责任进行了约定。2.个人担保借款合同、借款凭证，证明2018年8月21日，农行文山市支行与李开净签订了《个人担保借款合同》，并向李开净发放了90000元借款。该借款借款期限36个月，分期还款，以一个月为一个还款周期，还款日为每月的借款发放日对应日。3.还款清单、理赔确认书、代偿债务确认书，证明至2019年7月10日，李开净已连续逾期还款超过80天，故保险公司根据保险合同的约定进行理赔，向被保险人农行文山市支行赔付了李开净所欠贷款本息75514.86元。本院认为，保险公司提交的1、2、3组证据真实、合法，与本案相关联，能证明李开净向农行文山市支行贷款，且购买保险公司保险作为贷款担保，李开净在未能按时偿还农行文山市支行贷款时，保险公司按照保险合同约定代李开净向农行文山市支行偿还贷款，李开净未按保险合同约定向保险公司支付代偿的款项及保险费，本院予以采信。李开净未到庭质证，也未向本院提交证据。李开净针对其辩解，提交以下证据：根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定本案法律事实如下：李开净为从农行文山市支行获得贷款，于2018年8月16日向保险公司投保个人信用贷款保证保险，2018年8月16日，李开净与保险公司签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201853260000000435），该保险单约定：李开净为投保人，农行文山市支行为被保险人，保险公司为保险人，贷款金额为90000元，保险金额为99875.22元，赔偿等待期为80天，每月保险费1047.28元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。该保险单还特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。李开净在该保险单上签字按手印。2018年8月21日，李开净向农行文山市支行贷款90000元用于日常生活消费，借款期限36个月（即从2018年8月21日起至2021年8月20日止），借款利率为浮动利率，执行利率以借贷发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45％，借款的担保方式为保证。当日，农行文山市支行、李开净、保险公司签订《个人担保借款合同》，保证人即是本案原告保险公司，保险公司在《个人担保借款合同》保证人处盖章确认。2018年8月21日，农行文山市支行向李开净发放了90000元贷款。因李开净未能按照《个人担保借款合同》约定履行还本付息义务，保险公司根据《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201853260000000435）约定，于2019年7月10日向农行文山市支行代偿贷款本息75514.86元，农行文山市支行接受赔款，且于2019年7月20日出具《代偿债务确认书》给保险公司，证明李开净向农行文山市支行贷款已经结清。另查明：李开净从逾期偿还农行文山市支行贷款之日到保险公司代其偿还贷款本息之日（即2019年7月10日）已超过80天，该期间未支付保险费。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201853260000000435）中载明的保险金额99875.22元，是李开净贷款本金90000元与贷款期限36个月的利息之和。本院认为，李开净与保险公司签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201853260000000435），是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，本院予以确认，双方应当按照该保险单约定全面履行各自的义务。保险公司按照保险单约定代李开净偿还了农行文山市支行贷款，李开净未按保险单约定归还赔偿款项和支付未付保费，李开净违约，应当承担违约责任。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201853260000000435）特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险公司根据约定主张李开净归还代偿款项75514.86元、支付保费850.46元（应收保费8378.24元-实收保费7527.78元）、支付从保险公司赔偿之日（即2019年7月10日）起计算至2020年12月31日的违约金13138.74元（75514.86元×1‰×174天），系其对自己权利所作的处分，且也符合双方在《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201853260000000435）的约定，本院予以支持。综上所述，保险公司的诉请合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、李开净于本判决生效之日起十五日内向中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司归还保险赔偿款75514.86元；二、李开净于本判决生效之日起十五日内向中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司支付2019年7月10日起至2019年12月31日止的违约金13138.74元；三、李开净于本判决生效之日起十五日内支付中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司保险费850.46元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2040元，由李开净负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审判长  王先志审判员  朱应洪审判员  何秋杰二〇二〇年九月二十五日书记员  王**翔