苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0509民初2663号原告：中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路**。负责人：戴伟国，该行行长。委托诉讼代理人：宋宇辰，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：王相，江苏简文律师事务所律师。被告：严杏珍，女，1972年2月27日生，汉族，住苏州市虎丘区。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（下称农行吴江分行）与被告严杏珍信用卡纠纷一案，本院于2019年3月19日立案受理，依法适用简易程序进行审理。后因被告严杏珍下落不明，依法适用普通程序于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告农行吴江分行的委托诉讼代理人宋宇辰到庭参加诉讼，被告严杏珍经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等，公告期限届满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还贷记卡项下人民币账户本金37662.96元，利息6777.49元，逾期还款违约金2199.68元，合计46640.13元(以上数据暂计算至2019年11月13日，2019年11月14日起的利息、逾期还款违约金等按章程和领用合约的约定计算至实际付清日止)；2、判令被告赔偿原告律师费损失2000元；3、判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2011年10月29日向原告申领了中国农业银行金穗贷记卡(白金卡精粹版)，并表示充分理解并愿意遵守中国农业银行金穗贷记卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)、收费标准的规定。原告收到被告的申请后发放了卡片。后被告使用该信用卡进行了多次消费，但未在还款期限内归还欠款。截至2019年11月13日，被告拖欠贷记卡项下人民币46640.13元。原告认为，被告拖欠还款的行为已经违约，现原告为维护自身合法权益，特诉诸法院，望贵院依法审判，支持原告诉请。严杏珍未作答辩,也未提供相应的证据。本院经审理认定事实如下：2011年10月29日，严杏珍向农行吴江分行申请办理金穗贷记卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，严杏珍在该申请表上签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。上述申请表背面附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《收费标准》。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明：乙方（金穗贷记卡申请人）应向甲方（发卡行）交纳年费、工本费等费用。对于非现金交易，乙方在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超额部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、币种计收复利。贷记卡账户内存款视为超额还款，乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提起超额还款需支付手续费。本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》载明：中国农业银行金穗信用卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费信贷、预借现金、还款等功能。持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。持卡人使用信用卡需交纳年费、各项手续费和工本费，具体标准见附表。发卡银行制定和修改费用项目与标准时，将按照中国银行业监督管理委员会《商业银行服务价格管理暂行办法》规定执行。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。《收费标准》载明：挂失手续费50元/卡，境内紧急取现按现金额的2%收取，……，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。后农行吴江分行经审核向严杏珍发放了金穗贷记卡（卡号：10×××71）。2012年12月11日，严杏珍开始使用上述金穗贷记卡，在使用过程中，严杏珍未能及时清偿金穗贷记卡项下本息，并多次采用账单分期方式归还透支款项。截止2019年6月28日，严杏珍结欠农行吴江分行贷记卡项下本金37662.96元、利息12497.58元。此外，农行吴江分行还主张严杏珍支付逾期还款违约金2199.68元。2016年9月29日，中国农业银行在其官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，自2017年1月1日起，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。另自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。现农行吴江分行以严杏珍拖欠贷记卡项下本息等已构成违约为由诉至本院，并委托江苏简文律师事务所委派律师代理诉讼，约定律师代理费为2000元。以上事实，有农行吴江分行提供的中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《收费标准》、贷记卡交易明细、催收基本资料（账户级）、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、《委托代理协议》，本院调取的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》及本案庭审笔录予以证实。本院认为，原告农行吴江分行在被告严杏珍明确表示自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》前提下向被告严杏珍发放了金穗贷记卡，该领用合约对双方具有法律约束力。被告严杏珍持卡透支消费及取现，却均未能在约定期限内还款，已构成违约，依法应承担归还透支本金，支付未还透支金额自记账日起按每日万分之五计算的利息等违约责任；对于原告农行吴江分行主张的律师费损失，因在本案所涉信用卡领用合约中有明确约定，原告农行吴江分行已实际接受了相应法律服务，律师费系必然发生的费用，故本院予以支持。至于逾期还款违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的要求，商业银行应取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款行为，应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式、标准。本案中，原告农行吴江分行起诉要求收取逾期还款违约金，但其仅以在网上公布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》的方式不足以证明原告农行吴江分行与被告严杏珍达成了约定收取违约金。此外，逾期还款违约金的收取方式与信用卡滞纳金并无区别，在中国人民银行已经明确取消信用卡滞纳金的情况下，原告农行吴江分行仍以与滞纳金相同的计算方式要求被告严杏珍支付逾期还款违约金，不予支持。综上，本院对原告农行吴江分行要求被告严杏珍返还本金37662.96元，并支付利息（截止2020年6月28日为12497.58元，自2020年6月29日起至实际给付之日止以本金37662.96元按每日万分之五计算）和赔偿律师费损失2000元的主张予以支持；对原告农行吴江分行要求被告严杏珍支付逾期还款违约金的主张不予支持。被告严杏珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，自行承担不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告严杏珍于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行贷记卡本金37662.96元，并支付利息（截止2019年6月28日为12497.58元，自2019年6月29日起至实际给付之日止以本金37662.96元按每日万分之五计算）。二、被告严杏珍于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费损失2000元。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司吴江分行的其他诉讼请求。（如采用转账方式支付，请汇入原告中国农业银行股份有限公司吴江分行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××63）。如果被告严杏珍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费、保全费1536元，由原告中国农业银行股份有限公司吴江分行负担136元，由被告严杏珍负担1400元。被告严杏珍负担之数于本判决生效之日起十日内交至法院。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行预交案件受理费、保全费中的1400元，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账户：苏州市中级人民法院；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交我院。审判员 程 鹏二〇二〇年九月十一日书记员 江苏赟附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。