文书内容江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1023民初1733号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行。负责人：蒋志军，该行行长。委托诉讼代理人：周玲，江苏乐鼎律师事务所律师。被告：周晓白。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行与被告周晓白信用卡纠纷一案，本院于2020年4月28立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月31日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行的委托诉讼代理人周玲到庭参加诉讼，被告周晓白经本院合法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告周晓白立即偿还信用卡透支本金36136.26元，利息2111.39元，费用13046.14元，合计51293.79元；2.被告承担本案诉讼费用。事实及理由：被告于2016年12月24日向原告申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为62×××18。该卡约定：如果被告未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记帐日至还款日的利息，未偿还部分自透支记帐日持续计息，至偿还全部欠款为止，以日利率万分之五按月计收复利；被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；原告核发信用卡后，被告须在帐单日上指定的到期还款日之前缴纳年费及各项费用。该卡办理后被告即开始陆续透支使用但却未按约定还款，截止2020年4月16日逾期已达16期，逾期还款已达479天。经结算被告结欠本金36136.26元、利息2111.39元、费用13046.14元，合计51293.79元。现原告为维护自身合法权益及时收回信用卡透支款，特具状至人民法院，请求贵院依法判如诉请为感。被告周晓白未答辩。当事人中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行围绕诉讼请求，依法提交了信用卡申请表、欠款相关信息详情、透支明细打印单、催收记录等证据，被告周晓白未提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告周晓白于2016年12月24日向原告申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，卡号62×××18。关于利息及费用，信用卡领用合约约定：1、除本合同另有规定外，被告透支消费及圈存交易从交易入帐日至原告规定的到期还款日（含，下同）止的免息还款期。免息还款期的最长期限由原告在有关金融规章许可的范围内确定。被告在免息还款期内偿还当期已出帐单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记帐日至还款日的利息，未偿还部分自透支记帐日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2、被告使用信用额度提取现金或转帐的，被告须自交易入帐日起按原告规定利率向原告支付透支利息，日利率为万分之五，按约计收复利。3、对于取款和转出转让交易，被告应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4、被告在信用卡帐户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转帐应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5、被告应按原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。原告有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入被告信用卡帐户。6、信用卡激活后，原告有权向被告收取年费，年费收取时点以原告提供的帐单信息为准，被告应当按照原告帐单要求按时缴纳年费。年费减免政策以原告规定为准。7、被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。8、原告核发信用卡后，被告须在帐单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。被告签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按原告确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。原告有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。9、被告使用信用卡发生的非人民币交易金额，原告将根据指定卡组织再清算（请款）时的结算金额和原告规定汇率及相关费用折算为人民币记帐。被告在此同意承担因此而产生的汇兑风险和费用并承诺履行还款义务，不得因原告记帐交易与其他市场机构的费率比较后发生差异而拒绝接受。10、本合约涉及到的具体收费项目和标准见第第十一条《中国有成储蓄银行信用卡收费项目及标准》。费率如有变动，原告将通过帐单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知被告。关于帐单，信用卡领用合约约定：1、被告信用卡发生交易、费用或欠款未还时，原告应按月向被告提供帐单。当月没有任何交易且帐单金额小于5元或溢缴款金额小于5万元的除外。2、被告自帐单日起10日内未收到帐单，应主动向原告查询，否则视同收到，被告不得以未收到帐单为理由拒绝还。如被告对帐单有异议，应自帐单日起30天内向原告查询和要求更正。3、被告有权在向原告提交原告规定的相关证明材料后对有异议的帐务进行核查，有权向原告请求调阅签购单。如经查证认定争议交易确为被告所为，被告须支付原告查阅签购单手续费及可能造成的损失。4、原告向被告提供自索取之日起最近3个月内（含）的帐单补制及最近4个月（含）至12个月（含）内首次补制帐单的服务。关于还款，信用卡领用合约约定：1、被告应在原告指定的到期还款日之前偿还欠款。被告可选择全额还款或最低还款额的还款方式。2、被告当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%。3、若被告选择在原告开立的被告名下借记卡自动关联还款，则被告授权原告在到期还款日从该借记卡活期账户中扣款偿还信用卡该期账单的全部应还款或最低应还款（由被告在申请开通本功能时选定）。如该借记卡活期账户余额不足，则将余额全部扣减用于还款。4、还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还；未逾期以及逾期1-90天（含）的。按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还。逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。5、被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，原告有权将被告个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨被告的欠款。原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。6、被告授权原告从被告在原告及原告各分支机构开立的帐户中扣收相应款项以偿还被告在本合约项下对原告的欠款，如帐户中资金不足以清偿全部欠款的，原告有权就不足部分继续向被告追索。如前述帐户与欠款的信用卡帐户结算币种不一致，以折抵欠款当天银行公布的汇率或通过美元套算的间接汇率折算，需要办理结售汇或外汇买卖手续的，被告有义务协助原告办理，汇率风险由被告承担。原告扣收被告未到期的定期存款时，需全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；需部分提前支取的，提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，其余部分到期时按该笔定期存款开户日的定期存款利率计付利息。因扣收而产生的利息损失，由被告承担。合约还约定：原告对信用卡卡片设定有效期，有效期最长为三至九年，另有约定的除外。信用卡卡片过期自动失效，但被告使用信用卡所发生的债权债务关系不因信用卡过期而改变。就有关收费标准，该合约亦作了明确、具体的规定。该卡办理后，被告即开始陆续透支使用但却未按约定还款。截止2020年4月16日，被告结欠本金36136.26元，利息2111.39元，费用13046.14元，合计人民币51293.79元。被告逾期后，原告向被告进行了催收，但未果。现原告为维护自身合法权益，特向法院起诉。本院认为，被告周晓白自愿向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行申领信用卡，并签署声明，遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的规则，其后原告向其核发信用卡，至此双方形成信用卡领用合同关系，该合同关系系双方真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定、合法有效，原、被告均应按合同约定履行义务，行使权利，被告开卡使用后，应依约足额偿还款项，否则应当承担相应的违约责任，现被告未按约履行还款义务，原告有权依照合同约定及法律规定向其追索，原告的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告周晓白于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行欠款人民币51293.79元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1082元，公告费560元，合计1642元，由被告周晓白负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 长  潘玉泉人民陪审员  黄秀芬人民陪审员  卢 军二〇二〇年九月三十日书 记 员  顾久香