山东省海阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0687民初3989号原告：海阳市崇嵘信息网络科技有限公司，住所地：山东省海阳市海滨中路**创新创业大厦。法定代表人：李储智，总经理。委托诉讼代理人：刘君飞，山东息相通律师事务所律师。被告：刘振振，女，1986年01月04日出生，汉族，住址：安徽省安庆市怀宁县。原告海阳市崇嵘信息网络科技有限公司(以下简称崇嵘公司)与被告刘振振小额借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告崇嵘公司的委托诉讼代理人刘君飞到庭参加诉论，被告刘振振经本院依法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。崇嵘公司向本院提出诉讼请求；1.请求法院依法判令刘振振立即偿还崇嵘公司借款本金及利息币7,693.68元；2.以本金7,582.19元为基数按年化24%计算自2019年11月20日起至债务全部清偿之日止的违约金（现暂从2019年11月20日起计算至2020年07月13日，暂计利息人民币1,197.99元），共计人民币8,891.67元；3.请求法院依法判令本案诉讼费用由刘振振承担。事实和理由：2019年05月18日，刘振振通过挖财互联网金融服务有限公司运管的“财米”平台与出借人袁尧尧等人分别签暑《借款合同》，双方就借款金额、利息、还款方式、债权转让方式等进行了约定。借款人从多个出借人处借款，本金合计16,000元，约定利息为年利率8.8%，分6期偿还，还款方式为等额本息。根据恒丰银行提供的“放款流水”，2019年05月18日上述借款已发放至借款人账户。根据《借款合同》第四条关于“债权转让”之规定，若借款人未及时足额归还本息，即为逾期；发生逾期的，若有第三方代借款人先行垫付其应向出借人偿还的当期应还本息及(或)剩余本金，第三方先行垫付的，借款人同意债权自动转让给垫付的第三方，且第三方在取得出借人对借款人的债权后，可将债权转让给其他第三方。另外，借款人为保证债务的履行，于签订《借款合同》当日同第三方河北祥丰担保有限公司签订了《风险保障计划服务协议》，约定当祥丰公司风险保障费垫付借款人应付本息后，借款人应按照借款本金*年化24%的标准向祥丰支付利息，直至借款人全部付清，当祥丰公司向第三方债权转让时，逾期违约金债权请求权也一并转让给第三方，崇嵘公司据此主张罚息及违约金为本金的24%。借款人在与出借人签订《借款合同》后，于2019年05月18日通过平台划转获得人民币15,000元整。但借款人并未按照约定的还款时间及时足额还款，截止起诉之日，已偿还3期，计人民币8,869.66元，剩余3期，剩余应还金额7,693.68元。第三方担保公司祥丰于2019年07月21日、2019年08月19日、2019年09月21日、2019年10月21日、2019年11月19日分别代替借款人垫付借款本金及利息合计人民币12,822.8元。刘振振未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。1.崇嵘公司向本院提交证据借款合同，证明刘振振通过“财米”平台借款，并就借款金额、利息、还款方式、债权转让方式等进行了约定；2.崇嵘公司向本院提交证据出借人身份目录，证明出借人信息、借款金额；3.崇嵘公司向本院提交证据风险保障协议，证明祥丰公司垫付依据及逾期违约金等:4.崇嵘公司向本院提交证据放款流水，证明借款人在“财米”平台借款金额、借款时间；5.崇嵘公司向本院提交证据担保公司垫付流水，证明祥丰担保公司垫付金额及垫付时间；6.崇嵘公司向本院提交证据还款流水，证明已还金额；7.崇嵘公司向本院提交证据还款计划，证明刘振振还款情况及未还款的本金和利息；8.崇嵘公司向本院提交证据债权转让协议，证明祥丰担保公司垫付后将债权依法转让给崇嵘公司；9.崇嵘公司向本院提交证据垫付通知，证明担保公司垫付款项已事先通知借款人；10.崇嵘公司向本院提交证据债权转让通知，证明债权转让已通知借款人。因刘振振经本院依法传唤无正当理由未到庭，也未有质证意见，崇嵘公司提交的上述证据符合证据规则规定的证据的形式上的要件，故本院对公司提交的上述证据于以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年05月18日，刘振振作为借款人通过挖财互联网金融服务有限公司运营的“财米”平台与出借人梁璠琪等人分别签署《借款合同》，双方就借款金额、利息、还款方式、债权转让方式等进行了约定。借款人从梁璠琪等多个出借人处借款本金合计15,000元，约定借款利率为年利率8.8%，分6期偿还，还款方式为等额本息。恒丰银行“放款流水”显示，上述借款已于2019年05月18日上述借款已发放至借款人账户。《借款合同》第四条“债权转让”约定“若乙方未时足额归还本息，即为乙方逾期；乙方发生逾期的，若有第三方代乙方先行垫付其应向甲方偿还的当期应还本息及(或)剩余本金，第三方先行垫付的，乙方同意视为甲方将其对乙方的与垫付本息对应的债权自动转让给垫付的第三方。乙方同意第三方在取得甲方对乙方的债权后，可将债权转让给其他第三方”另外，借款人为保证债务的履行，于签订《借款合同》当日同第三方河北祥丰担保有限公司签订了《风险保障计划服务协议》，其中逾期违约金条款约定“当乙方风险保障费垫付甲方应付本息后，甲方应按照借款本金*年化24%的标准向乙方支付逾期违约金，直至甲方全部付清。当乙方向第三方债权转让时，逾期违约金债权请求权也一并转让给第三方”，崇嵘公司据此主张罚息及违约金为本金的24%。借款人在与出借人签订《借款合同》后，于2019年05月18日通过平台划转获得人民币15,000元整。但借款人并未按照约定的还款时间及时足额还款，截止起诉之日，已偿还3期，计人民币8,869.66元，剩余3期，剩余应还金额7,693.68元。第三方担保公司祥丰于2019年07月21日、2019年08月19日、2019年09月21日、2019年10月21日、2019年11月19日分别代替借款人垫付借款本金及利息合计人民币12,822.8元。后河北祥丰担保有限公司将上述对借款人享有的债权依法转让给崇嵘公司，并通知了借款人。崇嵘公司多次要求刘振振清偿借款本息未果。本院认为，当事人应当按照合同约定全面履行义务。刘振振作为借款人与出借人签订了书面《借款合同》，对借款种类，币种用途、数额利率、期限和还款方式等内容进行了约定，并实际收到了借款本金15,000元，故《借款合同》已经成立并生效，刘振振应当依照约定到期返还借款并支付利息。在刘振振逾期未履行还本付息义务的情况下，河北祥丰担保有限公司代刘振振偿还了借款本息共计15643.81元，并将代偿行为对刘振振进行了通知，依据《借款合同》第四条及《风险保障计划服务协议》逾期违约金相关约定，河北祥丰担保有限公司获得了对刘振振的本息12,822.8元及逾期违约金的债权，但其中“甲方应按借款本金年化24%的标准向乙方支付逾期违约金，直至甲方全部付清”的逾期违约金约定实际为利息的计算方式，崇嵘公司在诉讼过程中多次将该部分款项表述为利息，并且该约定计算标准过高，应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算代偿关系中资金占用期间的利息。此后，河北祥丰担保有限公司与崇嵘公司签订了书面债权转让协议，将其对刘振振的上述债权转让给了崇嵘公司，并针对该借权转让行为向刘振振履行了告知义务，该债权转让行为符合当事人在《借款合同》中第四条、《风险保障计划服务协议》逾期约金条款的约定及《中华人民共和国合同法》第八十条的规定，崇嵘公司据此有权要求刘振振11月19日即偿还借款本息7,693.68元及以本金7,693.68元为基数、自2019年12月6日起至债务全部清偿之日止的利息，超出部分的诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第一百九十六条，第一百九十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、刘振振于本判决生效之日起十日内向海阳市崇嵘信息网络科技有限公司支付借款本息7,693.68元，并支付以7,693.68元基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率、自2019年12月6日起计算至债务全部清偿之日止的利息；二、驳回海阳市崇信息网络科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由刘振振负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  薛永奎二〇二〇年九月三十日书记员  纪程文