广西壮族自治区柳城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0222民初1882号 原告：广西柳城农村合作银行，住所地柳城县大埔镇河东大道**，统一社会信用代码91450222198831300W。 法定代表人：肖有慧，董事长。 委托诉讼代理人：姚少下，男，系该行员工。 被告：陈碧海，男，1981年9月8日出生，汉族，住广西全州县。 被告：秦琳，女，1990年12月14日出生，汉族，住广西鹿寨县。 被告：胡忠，男，1970年2月10日出生，汉族，住广西柳城县（约定送达地址柳城县XXXXXXXX）。 被告：沈春梅，女，1977年10月27日出生，汉族，住湖南省澧县（约定送达地址柳城县XXXXXXXX）。 原告广西柳城农村合作银行与被告陈碧海、秦琳、胡忠、沈春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日受理后，依法由审判员罗家礼独任审判，于2020年9月15日公开开庭进行了审理。书记员韦常莉担任法庭记录。原告的委托诉讼代理人姚少下到庭参加了诉讼。被告陈碧海、秦琳、胡忠、沈春梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈碧海、秦琳共同归还贷款本金197822.79元及支付相应利息（利息分三段计算：第一段从2014年11月5日起至2017年11月5日止，利息按《个人借款合同》约定计算；第二段从2017年11月6日起至2019年5月5日止，利息按照同期贷款基准利率上浮70%标准计算，含一般利息和复利，不计收罚息；第三段从2019年5月6日起至所有款项还清之日止，利息按照同期贷款基准利率上浮70%标准计算，含一般利息、罚息和复利）给原告；2.判令被告胡忠、沈春梅对上述债务承担连带清偿责任。 原告的事实与理由：2014年11月5日，原告与被告陈碧海签订《个人借款合同》，约定：被告陈碧海向原告借款人民币200000元；借款用途为投资广告牌建设；借款期限为三年，自2014年11月5日起至2017年11月5日止；借款利率为人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮60%（逾期还款的，从逾期之日起在执行利率基础上再上浮50%，逾期支付利息的，从逾期之日起依法计收复利）；还款方式为按季结息，到期还本。同日，被告胡忠、沈春梅作为担保人签订了《保证担保合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为债务到期日起两年，担保范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。次日，被告秦琳作为借款人配偶签订了《共担债务承诺书》。 原告下属的分支机构广西柳城农村合作银行营业部（以下简称营业部）按合同约定于2014年11月6日向被告陈碧海发放了贷款200000元。借款到期后，被告陈碧海因资金紧张，未能按时归还贷款本息。为降低被告陈碧海的还款压力，原告与被告陈碧海口头约定，调整2017年11月5日至2019年5月5日期间利率浮动比例（即执行利率由原基准利率上浮60%调整为上浮70%），在此期间不计收罚息；如2019年5月5日以后，被告陈碧海仍不能结清贷款本息的，则在前次调整执行利率基础上再上浮50%计收罚息及相应复利。截至2020年6月14日，被告陈碧海尚欠原告借款本金197822.79元及利息11272.65元。原告经过多次催收无果。原告认为，被告陈碧海作为借款人，在借款时与被告秦琳是夫妻关系，且被告秦琳签有《共担债务承诺书》，承认该笔借款是用于家庭投资（消费），故被告陈碧海、秦琳应当共同承担清偿贷款本息的责任。被告胡忠、沈春梅作为担保人与原告签订了《保证担保合同》，应当对本案债务承担连带清偿责任。综上所述，原告为维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，提出前述诉请。 原告为证实其事实主张，向本院提交了《身份证》《结婚证》《共担债务承诺书》《个人借款合同》《保证担保合同》《借款保证承诺书》《借款借据》《贷款发放通知书》《还款明细》《贷款到期通知书》《贷款逾期催收通知书》等证据。 被告陈碧海、秦琳、胡忠、沈春梅依照法律规定有答辩和对原告提交的证据进行质证的权利；被告陈碧海、秦琳、胡忠、沈春梅经本院传票传唤，在法定期限内不到庭参加本案的诉讼活动，亦未提出书面答辩，视为其已自动放弃答辩和质证的权利。本院对原告提交的证据进行了审查确认。 综合全案证据及当事人陈述，除双方口头约定调整利率浮动比例外，本院查明的事实与原告诉称事实一致。 另查，原告曾于2019年10月21日将本案诉至本院，因未按时交纳诉讼费用，本院于2019年10月28日作出（2019）桂0222民初2431号民事裁定，按撤诉处理。 本院认为：原告与被告陈碧海之间的借款合同关系，有《个人借款合同》及相应支付凭证予以证实，足以确认。根据合同约定，借款期限为三年，从2014年11月5日起至2017年11月5日止，现借款期限已经届满，被告陈碧海应当偿还贷款本息给原告。借款时被告陈碧海与秦琳是夫妻关系，且被告秦琳签有《共担债务承诺书》，承认该笔借款用于家庭共同投资（消费），故该笔债务属于夫妻共同债务，被告秦琳应当承担共同清偿责任。 关于保证期间问题。根据《中华人民共和国担保法》第二十五条“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定”规定，合同约定的保证期间为债务到期日起两年，本案债务期满为2017年11月5日，则保证期限届满为2019年11月5日，原告曾于2019年10月21日将本案诉至法院，符合债权人在合同约定的保证期间对债务人提起诉讼，保证期间适用诉讼时效中断的法律规定，现原告在诉讼时效期限内再次向本院提起诉讼、主张保证人承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持。 关于利息问题。借款期限内的利息，应当按照合同约定支付。原告主张双方口头约定调整利率浮动比例但没有提供证据证明，本院不予采信。原告诉请从2017年11月6日起至2019年5月5日止，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮70%标准计算利息（含一般利息和复利），不再计收罚息。原告该期间的利息诉请低于合同约定利息，系降低利息标准，没有违反法律规定，本院予以支持。原告诉请从2019年5月6日起，按照人民银行同期贷款基准利率上浮70%标准计算利息（含一般利息、罚息和复利），原告该期间的利息诉请高于合同约定利息，对于加重部分，本院不予支持。根据合同约定，从2019年5月6日起，利息应当按照《个人借款合同》约定计付至所有款项还清之日止。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十五条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈碧海、秦琳共同归还贷款本金197822.79元及支付相应利息（利息分三段计算：第一段从2014年11月5日起至2017年11月5日止，利息按《个人借款合同》约定计算，即按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%标准计算，含复利；第二段从2017年11月6日起至2019年5月5日止，利息按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮70%标准计算，含一般利息和复利，不计收罚息；第三段从2019年5月6日起至所有款项还清之日止，利息按《个人借款合同》约定计算，即按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%标准计算，含一般利息、罚息和复利）给原告广西柳城农村合作银行； 二、被告胡忠、沈春梅对上述债务承担连带清偿责任。 上述给付义务，义务人应在本判决生效后七日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，在本判决书规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费减半收取2218元（原告预交），由被告陈碧海、覃琳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 员 罗家礼 二〇二〇年九月二十八日 法官助理 谢淇丞 书 记 员 韦常莉