河北省南皮县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0927民初880号 原告：经向雨，男，1991年2月7日出生，汉族，住南皮县。 被告：韩小货，男，1982年1月10日出生，汉族，住河北省石家庄市桥**。 原告经向雨与被告韩小货借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告经向雨及委托诉讼代理人、被告韩小货及委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告经向雨向本院提出诉讼请求：一、判令被告韩小货立即偿还原告经向雨借款本金70222元及利息432.92元《利息暂时计算一个月，利息每月432.92元，从2020年4月11日至实际还清之日止）。二、本案诉讼费用由被告韩小货承担。原告经向雨与被告韩小货系朋友关系，被告以需要还车贷、日常消费等理由经常向原告借款，原告的月收入也不多，出于朋友关系，原告就同意被告刚原告信用卡方式借款，被告保证按期还款。从2017年12月起至2020年4月，被告共借用原告本金70222元，起初被告按约还款，原告也没有多想，后来原告才得知被告并没有实际还款，原告得知后找到被告让被告将拖欠信用卡的钱全部还上或者给原告出具一份借据分期还款等，可是被告不予理会，实属无耐，原告为了维护其合法权益，特诉至贵院，望贵院依法支持原告的诉讼请求。 被告韩小货辩称，双方之间不仅是朋友还是芭菲美发的合伙关系，二人在合伙期间存在着大量的资金往来，对于原告主张的信用卡借款，之间有使用的事实，但是也有偿还的事实，但是具体的金额是不是还欠款我方不清楚。信用卡一直是放在店里的。 本院经审理认定事实如下：原告办理多家银行的信用卡，自2017年11月始，原告的信用卡在被告的P0S机上刷卡，并进行“倒卡”操作，(所谓倒卡按原、被告说法就是几张信用卡之间来倒着互相还款，解决还款到期时的需要)，这种倒卡操作反复循环。2019年7月27日原、被告合伙出资经营桥西区芭菲美容美发店。2019年8月24日，原告将自己浦发银行的信用卡在芭菲美容美发店中取回。以上事实有2019年7月27日合伙协议书及双方陈述佐证。 双方有如下争议：原告主张被告刷其信用卡方式向其借款70222元，分四次刷卡46288元（产生利息292.76元）、2万元（产生手续费274元）、1660元、2000元、（以上三笔产生的利息140.16元），利息共计432.92（292.76＋140.16）元。原告提交证据如下：1、浦发银行信用卡账单，证明被告引脚那汽车保险及车贷到，被告刷了两次，借用了原告46288元，车贷到了被告的农行卡上37461元，车辆保险是2908.7元，以上共计43288.7元，这两笔款37461到了被告的农行卡上，对应的是2019年9月27日，被告37422.68元因为刨去了手续费，在法院调取农行流水的第44页，2908.7到了4ｓ店，是被告刷的。因为车贷是被告妻子的名字，被告刷了之后直接转到被告媳妇的卡上。结款方式是使用原告的浦发信用卡刷卡，并且每个月产生利息292.76元，在提交的浦发银行第二页分期有一个显示292.76元。刷卡单流水上显示有利息。2、中国光大银行信用卡账单，证明2017年11月23日被告借用原告20000元，在法院调取农行卡流水的第17页。款到了被告农业银行卡上了，对应的是2017年11月23日被告卡上的19887，刨去了2万＊0.055元＋3元秒提费。根据流水是2017年11月23日转过来的。结款方式为使用原告的中国光大银行的信用卡刷卡，并且每个月都产生利息。3、中国平安银行信用卡账单证实2019年10月27日被告借用原告1660元购买风机，这是现场刷的，是原告自己刷的吹风机，但吹风机给了被告。我们有证据时中国平安银行账单第27页有显示，结款方式为使用原告的中国平安银行的信用卡刷卡并且每个月都产生利息4光大、广发、民生、中信、平安银行信用账单，证实被告使用原告信用卡消费，这是被告刷的，被告刷了之后被告自己拿走了，刷的现金。拖欠原告2000元，并且每月都产生利息。5、书面证明及身份证复印件（证人出庭），证明被告共借用原告70222元，原告让被告偿还，被告不仅不还款还不给原告借款等事实。证人证言分别是邹金刚和刘某，是辅助上面的银行账单，证明2017年12月至2020年4月期间，被告共借款70222元。借款方式是刷原告的信用卡共六张。证人证言同上次的开庭出庭证言。6、录音光盘，纸质版，证明被告承认借款的事实，但是因为没钱找理由推托。7、证明被告倒卡（到信用卡还款日后被告欠我钱，刷完我信用卡之后再把钱当天或者延期1、2天，还到我的信用卡上，还了再刷，以此循环，最后在2020年2月份，浦发信用卡到2020年6月、7月。 被告质证意见如下：1、对浦发的账单我用过，帮原告还款，也有帮自己还的，帮原告还的多。浦发银行的账单46288是在被告POS机上刷的，但是已经给原告还回去了，6张通过被告的农业银行卡尾号6469的农业银行卡偿还原告的信用卡，2019年10月26日还款2050元2019年10月25日还款7150元，2020年1月25年还款5千元，第二笔4千元，2020年2月26日还款1万元，2020年3月23日还款11802元，共计40000.2元。2、对于光大银行的2万元，已记不清了，因为倒了又还还了又倒，倒卡的目的是还信用卡上的钱。2017年10月27日往光大银行还款1万元。2018年3月1日还款9900元共计还款1.99万元。因为一直在倒卡。3、对吹风机1660元，是原告出的钱，但是是两个人是合伙经营美发店，两个人共占一定的比例，双方的债权债务没有进行分割，属于合伙，这应该属于合伙财产。4、中信、平安、广发的2000元不认可。对于这些利息不确定，利息手续费根据双方倒卡互为盈利的情况，手续和利息的产生双方都有责任，对原告主张的金额现在记不清楚。POS机的税率就是0.058左右记不清了。对二证人证言，因与原告有利害关系，录音资料被告未明确欠款数额且是原告诱导所述，均不认可。被告提交6张通过被告的农业银行卡尾号6469的农业银行卡偿还原告的信用卡，2019年10月26日还款2050元2019年10月25日还款7150元，2020年1月25日还款5千元，第二笔4千元，2020年2月26日还款1万元，2020年3月23日还款11802元，共计40000.2元及微信转账记录。以上证据证实自2017年至2020年期间，双方之间具有频繁的经济往来。原告方曾利用过被告POS机进行消费套现，被告也曾将套现的资金通过微信等方式返还。原告本人有偿还，被告用时也还，形成了双方都在使有信用卡，也在还信用卡的局面。在这种情况下信用卡出现欠款，不清楚哪方欠的款。也不能单从欠款金额上反映一个人单独用卡还是两人共同使用且共同偿还，二人之间代还垫付，共同作用还出现的结果。原告信用卡账单无法说明其目的。 原告的质证意见如下：对于被告提交的微信转款其中2017年11月17日800元以及同一天的1200元2017年10月16日的700元和1300元共计4000元与本案无关，因为是从2017年11月才发生信用卡借款纠纷案，以上这几笔发生在信用卡纠纷之前与本案无关，2020年1月24日的4000元和本案无关，是被告给开的工资。剩余的同样是微信转款，对真实性无异议，但是他提供的不全，我们刚才提交证据也提交了一些微信，证实双方之间是倒卡不是还款。对于银行流水提供的不全，这些真实性无异议，我们提供的银行流水印证被告倒卡，并且不是最后一次的倒卡。最后一次倒卡被告没有还钱，有流水佐证。 本院认为，信用卡是商业银行基于持卡人的资信状况向持卡人提供信用卡并赋予其在有效期内循环信贷的权利，该权利与持卡人身份属性相关联。根据信用卡的管理规定，信用卡仅限持卡人本人使用。原告与被告共同倒卡操作，原告主张被告欠其70222元，提交的信用卡账单和申请法院调取的被告银行卡流水，仅仅反映出自2017年11月始存在刷原告信用卡转入被告银行卡中，也存在被告银行卡归还原告信用卡的数额这一事实，单从原告逾期款一项的金额上并不能反映是原告或被告一个人单独用卡还是两人共同使用，且通过被告提交的微信及银行卡转账可以证实，自2017年11月始双方之间具有频繁的经济往来。另外原、被告方均认可自2019年7月双方存在合伙经营美容美发店的事实并且有合伙协议，被告表示双方并未清算，双方也没有提交已结算帐目的相关证据，以上事实表明原、被告的债权债务关系仍不明确。被告主张原告所提供的证人与原告存在利害关系，原告在录音资料中是诱导式问话，且被告也未明确表示认可所欠原告的金额。依据法律规定“当事人对自己的主张，有责任提供证据”，“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”。因此，原告提交的证据均不足以证实被告通过信用卡方式向其借款70222元这一事实。综上所述，原告要求被告偿还借款本金70222元及利息432.92元的诉讼请求，理据不足，不予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 驳回原告经向雨对被告韩小货的诉讼请求。 案件受理费783.2元（已减半收取），由原告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过扫描下方二维码自行网上上诉立案及进行其他网上诉讼操作，或者向沧州市中级人民法院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于沧州市中级人民法院。 审判员  刘霞 二〇二〇年九月二十四日 书记员  姜培