重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初11194号原告：重庆辉圣企业管理咨询有限公司，住所地重庆市九龙坡区石新路白鹤村**科威高技术综合大楼******，统一社会信用代码91500107MA5U4U8LX5。法定代表人：赖成华，该公司总经理。委托诉讼代理人：张建成，该公司员工。被告：王娟,女，汉族，1981年10月26日出生，住重庆市开州区。原告重庆辉圣企业管理咨询有限公司（以下简称辉圣公司）与被告王娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告辉圣公司的委托诉讼代理人张建成到庭参加了诉讼。被告王娟经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。辉圣公司向本院提出诉讼请求：1.被告王娟立即偿还截至2019年9月27日的借款本金9634元、利息12187元、罚息100元，合计21921元；2.被告王娟支付从2019年9月28日至贷款本息结清之日止的利息（利息以未偿还的本金9634元为基数，按月利率1.66%计算）；3.本案诉讼费用及实现债权的其他费用全部由被告王娟承担。事实和理由：2015年9月22日，王娟与重庆普罗米斯小额贷款有限公司（以下简称普罗米斯公司）签订《贷款合同》，合同约定的主要内容有：王娟向普罗米斯公司借款10000元，利息按月利率1.66%计算，贷款期限自2015年9月22日至2016年10月3日止，贷款用途为个人消费，采用等额本息还款方式，初次还款日为2015年11月3日；因借款人违约，贷款人为实现债权而提起诉讼时，借款人应负担案件受理费、公告费、差旅费、律师费等费用。合同签订后，普罗米斯公司依约向被告发放了贷款10000元。贷款发放后，被告实际使用了贷款，但是在2016年10月3日贷款到期后并未结清本息。截至2019年9月27日，被告王娟结清金额为21921元。2019年12月2日，普罗米斯公司将对王娟的债权通过签订《资产转让协议》的方式转让给重庆富城资产管理有限公司（以下简称富城公司）并以公告的方式通知了被告。2019年12月31日，富城公司以前述同样的方式将债权转让给原告辉圣公司。现原告为被告的实际债权人，有权对被告主张全部权利。原告认为，被告未如期偿还贷款本息的行为已构成违约，原告有权要求其一次性偿还全部贷款本息。原告为维护合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，向本院提起诉讼。被告王娟未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年9月22日，贷款人普罗米斯公司与借款人王娟签订《贷款合同》（合同编号：14-00355），约定：贷款额为10000元，贷款用途为个人消费；贷款期限为2015年9月22日至2016年10月3日，预定还款次数为12次，初次还款日为2015年11月3日，约定还款日为每月3日；还款方式为等额本息还款，每月还款金额为1000元；月利率1.66%。借款人的姓名、住所、工作单位等向贷款人申报的事项发生变更时，借款人应自每次变更发生之日起14天以内到贷款人营业所进行申报，因借款人未告知申报事项发生变更，致使贷款人的通知、联系等延迟送达或未送达借款人时，视为贷款人在通常应送达的时间已送达借款人。借款人同意，贷款人可未经借款人许可将本贷款合同项下的债权转让给第三方；因借款人违约，贷款人为实现债权而提起诉讼时，借款人应负担案件受理费、保险费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他应负担费用。该合同上载明的王娟住址为重庆市开县。逾期利息的计算方法为：以贷款人贷款系统确定的年利率为基础，以当前贷款本金余额乘以实际使用的天数计算。贷款期满后没完全支付债务总额的情况下，除费用、本金、截至当日的利息之外，还应支付自还款日起按逾期天数计算的逾期还款催收费用，逾期31天以上为100元。2015年9月23日，普罗米斯公司向王娟发放贷款10000元。普罗米斯公司分别于2017年6月14日、2018年12月27日向王娟邮寄了催告还款的通知，邮寄地址均为重庆市开县。2019年12月2日，普罗米斯公司与富城公司签订《资产转让协议》（合同编号：FCAMC-DB-20190005-3号），协议中载明：普罗米斯公司向富城公司转让的标的为普罗米斯公司合法持有的标的资产；协议项下估价基准日为2019年9月27日，该日为标的资产金额确定日。截至基准日（含该日），标的资产余额共计52648525.8元，其中本金21474487.8元、利息31094845元（包括复利、逾期利息）、罚息79193元；自交割日起30个工作日内，普罗米斯公司、富城公司将采取在全国或重庆市有影响的报纸上以联合公告的方式通知债务人债权转让的事实；合同附件一《标的资产清单》载明基准日为2019年9月27日，其中债务人王娟拖欠本金9634元、拖欠利息12187元、拖欠罚息100元，总计21921元。普罗米斯公司于2020年6月9日出具《债权转让确认书》，对上述《资产转让协议》的事实予以确认，并确认富城公司已按该协议支付了全部转让价款。2019年12月25日，普罗米斯公司与富城公司在重庆法制报上发布《债权转让通知暨债务联合催收公告》，公告载明：普罗米斯公司已将其对下列债务人的债权以及与债权相关的从权利等全部权利依法转让给富城公司，富城公司为下列债权资产的受让方，现要求债务人自公告发布之日起立即向富城公司履行主债权合同等确定的还款义务。公告列示的案涉债务人王娟，本金余额9634元，公告清单仅列示截止于2019年9月27日的本金余额，受让方将按主债权合同及中国人民银行的有关规定计算利息。2019年12月31日，富城公司与辉圣公司签订《资产转让协议》（合同编号：FCAMC-DB-20190005-4号），协议中载明：富城公司向辉圣公司转让的标的为富城公司合法持有的标的资产；协议项下估价基准日为2019年9月27日，该日为标的资产金额确定日。截至基准日（含该日），标的资产余额共计52648525.8元，其中，本金21474487.8元、利息31094845元（包括复利、逾期利息）、罚息79193元；协议项下标的资产的转让对价为186万元。自交割日起30个工作日内，富城公司、辉圣公司将采取在全国或重庆市有影响的报纸上以联合公告的方式通知债务人债权转让的事实；合同附件一《标的资产清单》载明基准日为2019年9月27日，其中债务人王娟拖欠本金9634元、拖欠利息12187元、拖欠罚息100元，总计21921元。2019年10月31日、2019年12月20日，辉圣公司分别向富城公司支付保证金20万元及资产转让对价166万元，总计186万元。2020年1月20日，富城公司与辉圣公司在重庆法制报上发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》，公告载明：富城公司已将其对下列债务人的债权以及与债权相关的从权利等全部权利依法转让给辉圣公司，辉圣公司为下列债权资产的受让方，现要求债务人自公告发布之日起立即向辉圣公司履行主债权合同等确定的还款义务。公告列示的案涉债务人王娟，本金余额9634元，公告清单仅列示截止于2019年9月27日的本金余额，受让方将按主债权合同及中国人民银行的有关规定计算利息。根据辉圣公司提交的交易对照表及其当庭陈述，王娟自2019年9月27日即债权转让基准日后未还款。截至2019年9月27日，王娟尚欠本金9634元，从逾期之日起按月利率1.66%计算的欠付利息为7415.16元。前述事实，有《贷款合同》、招商银行付款回单、《资产转让协议》、《标的资产清单》、平安银行及中国银行付款回单、重庆法制报、EMS邮寄单、交易对照表、还款计划表等证据以及当事人的陈述载卷，足以认定。本院认为，普罗米斯公司与王娟签订的《贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。普罗米斯公司将《贷款合同》项下债权依法转让至富城公司，并对富城公司支付资产转让对价的事实予以确认，富城公司依法受让该债权并就债权转让的事实进行了公告；后富城公司将《贷款合同》项下债权依法转让至辉圣公司，辉圣公司支付资产转让对价并在重庆法制报上就债权转让的事实进行了公告。根据《中华人民共和国合同法》第八十条规定，案涉《贷款合同》项下债权的转让已对债务人发生法律效力，辉圣公司作为债权受让人有权依据《贷款合同》约定向王娟主张欠付本金及逾期利息。关于欠付本金及逾期利息。根据辉圣公司提交的《交易对照表》及其陈述，王娟截至债权转让基准日即2019年9月27日的欠付本金为9634元，此后无还款行为。《贷款合同》约定的逾期利率为月利率1.66%即年利率19.92%，未超过年利率24%的上限，故本院对辉圣公司提交的截至2019年9月27日的欠付本金及逾期利息予以确认，并对其主张自2019年9月28日起至付清时止，以9634元为基数按月利率1.66%计算逾期利息的请求予以支持。关于罚息，因《贷款合同》未对罚息进行约定，辉圣公司虽陈述该罚息实为催收费用，但未提供相应证据予以佐证，本院对此不予支持。王娟经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王娟于本判决生效后十日内向原告重庆辉圣企业管理咨询有限公司支付截至2019年9月27日的贷款本金9634元、利息7415.16元，并支付自2019年9月28日起至本息清偿之日止，以尚欠本金9634元为基数按照月利率1.66%计算的逾期利息；二、驳回原告重庆辉圣企业管理咨询有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取348元、公告费260元，由被告王娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  陈晓红人民陪审员  陈文碧人民陪审员  钟德华二〇二〇年九月二十五日法官 助理  李晓春书 记 员  赵 婧