广西壮族自治区凭祥市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1481民初184号 原告：中国银行股份有限公司广西自贸区崇左片区凭祥支行，住所地：广西壮族自治区凭祥市北环路**。统一社会信用代码91451481899511756Y。 负责人：叶健强，该行行长。 委托诉讼代理人：吴远德，广西睦南律师事务所律师。 委托诉讼代理人：余华君，广西睦南律师事务所律师。 被告：黄丹宁，女，1975年3月5日出生，壮族，户籍地广西壮族自治区宁明县，住广西壮族自治区凭祥市。 被告：莫建华，男，1965年6月22日出生，汉族，住广西壮族自治区河池市。 被告：梧州市东立房地产置业投资有限公司凭祥分公司，住，住所地：广西壮族自治区凭祥市北大路**一社会信用代码914514816777397553。 负责人：李树贤，该分公司经理。 原告中国银行股份有限公司广西自贸区崇左片区凭祥支行（以下简称中国银行凭祥支行）与被告黄丹宁、莫建华、梧州市东立房地产置业投资有限公司凭祥分公司（以下简称东立公司凭祥分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告 中国银行凭祥支行的委托诉讼代理人吴远德、余华君，被告黄丹宁，被告东立公司凭祥分公司的负责人李树贤到庭参加诉讼，被告莫建华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行凭祥支行向本院提出诉讼请求： 1.判令解除原告与被告黄丹宁、莫建华、梧州市东立房地产置业投资有限公司凭祥分公司签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》（编号2009年凭中银零0195号）。 2.判令被告黄丹宁、莫建华归还原告贷款本金75230.89元。 3.判令被告黄丹宁、莫建华向原告支付利息1044.48元（以第2项诉请的金额为基数，按《贷款合同》约定的标准，从2019年7月20日计算至本案生效判决确定的履行日届满时止）。 4.判令被告黄丹宁、莫建华向原告支付本金的罚息94.45元（第2项诉请的金额为基数，按《贷款合同》约定的标准，从2019年7月20日计算至本案生效判决确定的履行日届满时止）。 5.判令被告黄丹宁、莫建华向原告支付利息的罚息19.19元（以第3项诉请的金额为基数，按《贷款合同》约定的标准，从2019年7月20日计算至本案生效判决确定的履行日届满时止）。 6.判令被告黄丹宁、莫建华支付原告律师费5000元。 7.判令被告黄丹宁、莫建华承担抵押担保责任，且在被告黄丹宁、莫建华不能归还借款本息、罚息等相关款项时原告对抵押物（房预凭祥镇XX号）享有优先受偿权;被告梧州市东立房地产置业投资有限公司凭祥分公司对上述债务承担连带保证责任。 8.本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：被告黄丹宁、莫建华是夫妻关系。2009年10月29日，原告和被告黄丹宁、莫建华、东立公司凭祥分公司共同签订中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同(编号2009年凭中银零0195号)，约定原告向被告提供176000元的住房贷款，贷款期限为15年，用于被告黄丹宁、莫建华按揭购买凭祥市凭祥镇连全村XX号房，采用每个月等额本息还款方式，并以该房产作为该笔贷款抵押。原告和被告黄丹宁、莫建华办理了上述商品房预告抵押登记（编号：房预凭祥镇XX号），预告登记义务人为被告黄丹宁，预告登记权利人为原告。被告东立公司凭祥分公司对上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告黄丹宁、莫建华发放了176000元的贷款。合同通用条款第三、第四条约定了借款人违约事件的处理和开发商的保证责任，第七条还约定合同当事人因合同履行和争议解决发生的律师费由借款人承担。 从2019年7月20日起至今，被告黄丹宁、莫建华没有归还贷款本息，经原告多次向被告催收，但被告仍拒不还贷。根据《中华人民共和国合同法》第94条、第196条、第204条、第206条、第207条，《中华人民共和国担保法》第33条、第39条的规定，为维护原告的合法权益，请求法院判允原告的诉讼请求。 被告黄丹宁对原告中国银行凭祥支行主张的事实和诉讼请求没有异议。 被告东立公司凭祥分公司辩称，其公司只是提供阶段性连带责任保证，黄丹宁、莫建华在2009年10月27日已经办妥贷款所购房屋抵押登记手续给原告，黄丹宁、莫建华还款违约发生在2019年7月，且黄丹宁、莫建华的房子价值已够偿还欠原告的款，所以其公司不再承担连带责任。 被告莫建华未作答辩 原告中国银行凭祥支行围绕诉讼请求提交以下证据材料:1.商品房买卖合同；2.借款申请表；3.个人住房贷款、抵押、保证合同；4.借款借据；5.房屋所有权证（存根）、预购商品房设定抵押权预告登记证明；6.逾期未还款查询单、贷款已还款明细清单；7.委托代理合同、律师代理费收据，增值税发票。 三被告未提交任何证据材料。 本院组织到庭的当事人（诉讼代理人）对证据进行了举证和质证。被告黄丹宁、东立公司凭祥分公司对原告中国银行凭祥支行提交的证据材料均无异议。 对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2009年10月29日，中国银行股份有限公司凭祥支行（以下简称中行凭祥支行）与被告黄丹宁、莫建华、东立公司凭祥分公司共同签订中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同(编号2009年凭中银零0195号)，主要约定，黄丹宁、莫建华向中行凭祥支行借款176000元，用于购买东立公司凭祥分公司开发建设的凭祥市凭祥镇XX号房，借款期限为15年，还款方式为等额本息还款法，还款日为每个月的20日，并对利息、逾期罚息的利率进行约定。同时约定，黄丹宁、莫建华以所预购的XX号房向贷款人提供抵押担保；东立公司凭祥分公司提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起二年；若东立公司凭祥分公司提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，东立公司凭祥分公司（保证人）在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的债务及该日之前发生保证人或借款人违约引起的债务，东立公司凭祥分公司仍应承担相应的保证责任。同时还约定，出现借款人未按期归还贷款本息等违约情形的，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期；因合同履行和争议解决发生的律师费、诉讼费由借款人承担。 2009年10月28日，中行凭祥支行和黄丹宁到凭祥市房地产管理所办妥了XX号房设定抵押权的预告登记手续。 合同签订后，中行凭祥支行依约向黄丹宁、莫建华发放了 176000元的贷款，但从2019年7月20日起至今，黄丹宁、莫建华没有再向中行凭祥支行归还贷款本息。 另查明，2019年8月，中国银行股份有限公司凭祥支行更名为中国银行股份有限公司广西自贸区崇左片区凭祥支行。2019年12月22日，中国银行凭祥支行与广西睦南律师事务所签订委托代理合同，约定中国银行凭祥支行委 托广西睦南律师事务所代理中国银行凭祥支行进行本案诉讼，中国银行凭祥支行支付广西睦南律师事务所律师费5000元。 本院认为，中行凭祥支行与黄丹宁、莫建华、东立公司凭祥分公司共同签订中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同系签订各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性的规定，属合法有效合同，签订各方当事人应当按照约定履行自己的义务；中行凭祥支行已按约定向黄丹宁、莫建华发放了贷款，但黄丹宁、莫建华没有按约定偿还中行凭祥支行的贷款本息，致使中行凭祥支行不能实现合同目的，中国银行凭祥支行因此要求解除中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同，要求黄丹宁、莫建华归还贷款本息（含罚息）并支付律师费的诉讼请求有合同依据，本院予以支持。 而对于中国银行凭祥支行关于要求黄丹宁、莫建华承担抵押担保责任，且在黄丹宁、莫建华不能归还借款本息、罚息等相关款项时中国银行凭祥支行对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，黄丹宁、莫建华以其所预购的XX号房为中行凭祥支行设定抵押权，并进行了预告登记，但至今未办理正式的抵押权登记，中行凭祥支行享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对抵押房屋办理抵押权登记的请求权，但并非对该房已享有现实的抵押权。根据相关法律规定，不动产抵押不登记不发生物权效力，故中行凭祥支行的抵押权并未设立，其要求黄丹宁、莫建华承担抵押担保责任，对该房享有优先受偿权，没有法律依据，本院不予支持。 本案的争议的焦点是东立公司凭祥分公司是否应对黄丹宁、莫建华的借款债务承担连带保证责任问题。 本院认为，中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同约定，东立公司凭祥分公司对本合同项下的贷款提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起二年；如借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，东立公司凭祥分公司在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的债务及该日之前发生保证人或借款人违约引起的债务，东立公司凭祥分公司仍应承担相应的保证责任。而至今借款人黄 丹宁、莫建华仍未办妥该房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证，因此东立公司凭祥分公司仍需对借款人黄丹宁、莫建华的借款本息（含罚息）债务承担连带保证责任；但该合同没有约定东立公司凭祥分公司需对因合同履行和争议解决发生的律师费、诉讼费承担连带保证责任，因此中国银行凭祥支行要求东立公司凭祥分公司对本案发生的律师费、诉讼费承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第四项、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司广西自贸区崇左片区凭祥支行与被告黄丹宁、莫建华、梧州市东立房地产置业投资有限公司凭祥分公司签订的中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同（编号2009年凭中银零0195号）； 二、被告黄丹宁、莫建华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广西自贸区崇左片区凭祥支行归还贷款本金75230.89元、支付利息1044.48元、支付本金的罚息94.45元、支付利息的罚息19.19元； 三、被告黄丹宁、莫建华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广西自贸区崇左片区凭祥支行支付律师费5000元； 四、被告梧州市东立房地产置业投资有限公司凭祥分公司对本判决第二项所列债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国银行股份有限公司广西自贸区崇左片区凭祥支行的其他诉讼请求。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行财产所在地的人民法院申请强制执行。 案件受理费1835元，由被告黄丹宁、莫建华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 长  刘日凭 人民陪审员  李 壮 人民陪审员  卢玄子 二〇二〇年九月二十七日 书 记 员  马兴洲 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。 不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 《中华人民共和国物权法》 第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。