福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0181民初3757号 原告：福建福清汇通农村商业银行股份有限公司，住所地福清市融城镇江滨路**新亚商业城**，统一社会信用代码：91350100589552405T。 法定代表人：薛丽建，该公司董事长。 委托诉讼代理人：龚丽萍，福建元一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：龚丽梅，福建元一律师事务所律师。 被告:郑书建，男，1978年9月4日出生，汉族，住福州市晋安区。 原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司（以下简称“福清农商银行”）与被告郑书建金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依原告申请，裁定查封被告郑书建名下坐落于福建省闽侯县××街镇××路××号××花园××＃楼××单元房产。依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任审理，并公开开庭进行了审理。原告福清农商银行的委托诉讼代理人龚丽萍到庭参加诉讼，被告郑书建经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告福清农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑书建立即偿还原告福清农商银行借款本金40万元，支付自2019年12月21日暂计至2020年6月9日止的利息、罚息、复息共计15239.88元及按约定的借款月利率9.9‰计付自2020年6月10日起至款还清之日止的利息、复息、罚息；2.判令被告郑书建立即偿还原告福清农商银行因本案诉讼支付的律师代理费4000元；3.判令原告福清农商银行对被告郑书建提供的位于闽侯县××街镇××路××号××花园3＃楼604单元抵押房地产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案一切诉讼费用。事实与理由：以原告福清农商银行下属分支机构大学城支行为贷款人，以被告郑书建为借款人暨抵押人经协商，于2018年3月30日签订了《万通宝个人自助最高额借款合同》、《最高额抵押合同》各1份，合同约定：自2018年3月30日起至2021年3月29日止，由贷款人在最高贷款本金余额40万元内，对借款人一次或分次发放贷款,该期间为最高额担保债权的确定期间，每笔贷款的最后到期日不超过2021年3月29日；借款人以福万通卡或对应的存折作为结算工具，在贷款人业务平台自助实施借款与还款；本合同贷款利率执行固定利率，月利率为6.6‰，每笔贷款发放后利率保持不变；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末的第20日；借款人应承担与本合同有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。《万通宝个人自助最高额借款合同》第十八条第一款第一项约定：“如发生下情形之一，贷款人按第十四条约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。一、借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。”被告郑书建自愿提供自有的登记在闽（2017）闽侯县不动产权第0××8号《不动产权证书》项下的位于闽侯县××街镇××路××号××花园3＃楼604单元房地产为该借款设定抵押，并办理了抵押登记手续；担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；《最高额抵押合同》第十一条第一款约定：“一、发生下列情形之一，抵押权人有权行使抵押权并优先受偿：（一）任一主合同项下债务履行期限届满（包括抵押权人按合同约定宣布债务提前到期），抵押权人未受清偿。”上述合同生效后，原告下属分支机构大学城支行于2018年4月10日向被告郑书建发放了贷款本金40万元，月利率为6.6‰，但被告郑书建未依约向原告支付利息及承担抵押责任，且经原告催讨未果。 被告郑书建未作答辩，亦未举证、质证。 因被告郑书建经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告所提供的证据进行审核。经审理查明，原告福清农商银行所诉的事实属实。 另查明，2018年3月30日，原告福清农商银行下属分支机构大学城支行与被告郑书建签订了《最高额抵押合同》，该合同约定最高额担保债权金额为46万元，其中最高额债权本金为40万元。2018年4月8日，原、被告就案涉抵押房地产进行了抵押登记，不动产登记证明号为闽（2018）闽侯县不动产证明第0××0号，登记最高债权额为46万元。2018年4月10日，原告下属分支机构大学城支行向被告郑书建发放了贷款本金40万元，贷款到期日为2021年3月29日，贷款月利率为6.6‰，还款方式为按季结息，到期利随本清。截至2020年6月9日，被告郑书建尚欠借款本金40万元，尚欠利息、罚息、复息合计15239.88元。原告福清农商银行向本院起诉，为此支付了律师代理费4000元。 以上事实，有原告提交的《万通宝个人自助最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、房地产抵押物清单、不动产权证书、不动产登记证明、自助循环贷款开户确认书、自助循环贷款发放业务凭证、催收通知书、普通贷款账户交易明细查询登记簿、普通贷款单户和批量利息试算登记簿、自助循环贷款交易明细查询、委托代理合同、律师费收费发票等证据以及原告的庭审陈述为证，经本院审查核实，予以确认。 本院认为，本案案涉的《万通宝个人自助最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系原、被告在平等自愿的基础上签订的，双方主体适格，意思表示真实，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，均为有效合同，对当事人具有法律约束力。原告福清农商银行大学城支行按照合同约定向被告郑书建发放了贷款40万元，而被告郑书建使用该款后，未按期足额偿还借款利息，属违约行为。福清农商银行大学城支行系本案原告福清农商银行设立的分支机构，其民事责任由福清农商银行承担，故福清农商银行以原告身份诉至本院，要求被告郑书建偿还借款本金、利息、罚息、复息及律师代理费，有合同约定和借款事实作为依据，且不违反法律规定，本院予以支持。被告郑书建自愿以其名下位于福州市闽侯县××街镇××路××号××花园××＃楼××单元房地产作为案涉贷款的抵押财产，并办理了抵押登记手续，现原告请求就案涉贷款的抵押财产进行折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。被告郑书建经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑书建于本判决生效之日起十日内偿还原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司借款本金400000元，并支付利息（含罚息、复息，暂计至2020年6月9日止为15239.88元，此后的利息按案涉《万通宝个人自助最高额借款合同》约定标准计至款项还清之日止，但不得超过年利率24%）； 二、被告郑书建于本判决生效之日起十日内偿还原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司因本案诉讼支付的律师代理费4000元； 三、若被告郑书建未按本判决指定的期间履行上述第一、二项还款义务，原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司有权以被告郑书建名下已办理抵押登记的位于福州市闽侯县××街镇××路××号××花园××＃楼××单元房地产折价或者拍卖、变卖所得价款在最高债权额460000元限度内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7589元，财产保全费2654元，由被告郑书建负担，款限于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林星娟 二〇二〇年九月三十日 书记员  林佳伟 书记员  郑淇元