四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1304民初2247号 原告：南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行，住所地四川省南充市嘉陵区都尉路**。 负责人：任秋蓉，支行行长。 委托诉讼代理人：赵小燕，女，系该行员工。 被告：庞国琼，女，汉族，1961年7月25日出生，住四川省南充市顺庆区。 被告：谢国建，男，汉族，1958年4月17日出生，住址与××相同。 原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（简称“农商行嘉陵支行”）诉被告庞国琼、谢国建金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行嘉陵支行的委托诉讼代理人赵小燕，被告庞国琼、谢国建到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行嘉陵支行向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告与被告签订的合同编号为：南农嘉支耀借（2017）第03号《个人借款合同》和原被告签订的合同编号为：南农嘉支耀抵（2017）第03号《抵押合同》有效；2、判令被告偿还原告借款本金199995.64元，并支付截止2020年5月21日止利息29924.6元，自2020年5月22日起至借款还清之日止按借款合同约定支付借款利息、逾期利息及罚息；3、判令谢国建承担连带偿还责任；4、确认原告对借款抵押物［房屋所有权证号：南房权证顺字第0××5号；国有土地使用证号：南充市国用（2014）第0××0号］享有优先受偿权；5、由被告承担本案诉讼费、公告费、实现债权的评估费、产权过户的税费等所有费用。事实与理由：2017年3月2日，原告与被告签订了合同编号为：南农嘉支耀借（2017）第03号《个人借款合同》，约定甲方（即被告）在乙方（即原告）处借款20万元用于购电脑设备，借款期限1年（从2017年3月2日至2018年3月1日止），非循环使用；贷款利率为月利率7.6‰，贷款逾期的罚息利率为原贷款利率上上浮50%，按月结息到期还本，并约定了甲乙双方的权利义务，违约责任及发生危及乙方债权的补救措施。同日，原告与被告签订了合同编号为南农嘉支耀抵（2017）第03号《抵押合同》，约定被告以其名下的位于顺庆区××街××小区××号楼××单元××层××号房产为上述借款提供抵押担保，担保范围为：主合同项下本金20万元及利息、违约金、赔偿金、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等）。合同签订后，其合同项下的抵押物经登记备案，登记号：川（2017）南充市不动产证明号。上述合同约定的借款于2017年3月16日借与被告，现被告未按合同约定偿还贷款本息，截至2020年5月21日结欠本金199995.64元，利息29924.6元。 被告庞国琼、谢国建辩称：借款是事实，原告陈述也是事实，我们也和银行合作多年，去年因为家中经济遇到困难才没有按时还上利息，我们想过办法，也给原告说了实际情况。利息和罚息过高承担不起。 结合认定的证据和当事人的陈述、庭审笔录，本院认定事实如下： 2017年3月2日，被告庞国琼、谢国建（借款人、甲方）与农商行嘉陵支行（贷款人、乙方）签订一份《个人借款合同》（编号为：南农嘉支耀借（2017）第03号），合同约定：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度200000元，借款用途为购电脑设备，借款额度支用有效期自2017年3月2日至2018年3月1日，借款利率为固定利率，按月利率7.6‰执行，在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同项下借款结息方式为月结息，结息日固定为每月的第20日；借款的担保方式为抵押；如甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务、甲方明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下任一义务视为违约；乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，行使担保权利，解除本合同；具体借款时间及到期时间以借款借据为准。合同还对甲乙双方的权利义务、违约情形等作了约定。 同日，庞国琼、谢国建（抵押人、甲方）与农商行嘉陵支行（抵押权人、乙方）签订一份《抵押合同》（合同编号为南农嘉支耀抵（2017）第03号），约定，被告庞国琼以其所有的位于顺庆区××街××号××小区××号楼××单元××层××号房产［房屋所有权证号：南房权证顺字第0××5号；国有土地使用证号：南充市国用（2014）第0××0号］为庞国琼（债务人）与乙方签订的编号为南农嘉支耀借（2017）第03号《个人借款合同》的履行，甲方提供抵押担保，担保范围为主合同项下本200000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2017年3月13日，在南充市国土资源局办理了不动产登记证明。2017年3月16日，庞国琼、谢国建签订一份借款借据，原告向被告支付了200000元的借款，借款利率与借款合同一致，借款到期时间为2018年3月15日。被告未按约定归还借款本息，截至2020年5月21日欠本金199995.64元，欠利息共计29924.6元。经原告催收后被告仍未按合同约定偿还借款本息，原告遂向本院提出诉讼，要求如诉。 本院认为：依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原告农商行嘉陵支行系国家批准的金融机构，双方签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，是双方当事人真实意思表示，也未违反有关法律禁止性规定，应为有效。合同签订后，原告按照约定向被告庞国琼发放贷款200000元，但被告未按合同约定的归还借款本息，显属违约，因此，原告要求确认合同效力，被告偿还借款本金及利息、逾期罚息的诉讼请求应予支持。被告庞国琼、谢国建以其所有的位于位于顺庆区××街××号××小区××号楼××单元××层××号房产作为上述借款的抵押，双方签订有《抵押合同》，并在相关部门办理了房屋抵押登记，被告不按照合同约定履行归还借款本息的行为，原告作为抵押权人，对抵押的房产享有优先受偿权。 综上所述，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、确认原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行与被告庞国琼、谢国建签订的合同编号为南农嘉支耀借（2017）第03号《个人借款合同》和合同编号为南农嘉支耀抵（2017）第03号《抵押合同》有效； 二、被告庞国琼、谢国建于本判决生效后十日内偿还原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行借款本金199995.64元及利息、逾期罚息（截至2020年5月21日欠利息共计29924.6元；自2020年5月22日起至借款付清之日止以借款本金199995.64元为基数按照月利率11.4‰计算利息、逾期罚息）； 三、如被告庞国琼、谢国建不履行上述第二项给付义务，原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行有权对被告庞国琼、谢国建所有的位于位于顺庆区××街××号××小区××号楼××单元××层××号房产［房屋所有权证号：南房权证顺字第0××5号；国有土地使用证号：南充市国用（2014）第0××0号］折价或者以拍卖、变卖该房产的价款享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2474元，由被告庞国琼、谢国建负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 邱 媛 二〇二〇年九月一日 书记员 张欣怡