湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初7385号原告：中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行，住所地长沙市岳麓区麓谷大道**（湖南麓谷信息港1004）。负责人：韩云辉。委托诉讼代理人：王杰，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘辉，湖南淡远律师事务所律师。被告：冯亚林，女，汉族，1980年12月11日出生，住长沙市望城区。原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行（以下简称中国银行）诉被告冯亚林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人王杰、被告冯亚林到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：一、立即解除原告与被告冯亚林签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；二、被告冯亚林立即偿还原告未到期借款本金356827.91元，逾期本金4829.04元，利息5419.99元，罚息143.06元，本息合计人民币367220元（利息及罚息暂计至2020年6月4日止，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；三、被告冯亚林承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币18361元；四、原告对被告冯亚林提供抵押的位于长沙市望城区××路××号××幢××号的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；五、被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2016年，原告与被告冯亚林签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告冯亚林发放贷款人民币410000元，贷款期限240个月，还款方式采取按月等额本息还款。借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，提前收回已发放的贷款本息，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担。同时，长沙龙湖房地产开发有限公司自愿为被告冯亚林的上述借款本息及实现债权的费用承担连带保证责任，借款合同对保证的方式、范围、期限均进行了明确的约定。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款人民币410000元给被告冯亚林，被告冯亚林提供位于长沙市望城区××路××号××幢××号的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告冯亚林未履行合同约定按时偿付贷款本息，截止2020年6月4日，已连续拖欠原告贷款本息4期。被告冯亚林辩称，请求扣除被告已偿还欠款，驳回原告的第三项诉请，诉讼费由双方各承担一半。被告对原告第二项诉求的借款本金、利息及罚息予以认可，但被告向原告2020年6月8日转账还款2000元，2020年6月19日转账还款3000元，共计5000元，请求在欠款中扣除。原告主张的律师费，请求驳回。被告受疫情不可抗力影响，个人收入受到影响无力支付房贷，并非恶意拖欠。且疫情期间银保监就发布通知，要求银行在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。原告存在过失致使未能在诉前协商处理。被告未收到原告的电话、短信或邮件催交房贷，2020年6月2日直接收到律师函。被告收到律师函后主动与律师函所注明的联系人进行了联系，对方要求与原告协商。被告与贷款合同注明的联系方式8806****进行了联系，工作人员称可以先偿还部分欠款，后期再逐步偿还。被告于2020年6月8日转账还款2000元，同时按照工作人员要求与中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行电话协商，对方都称分行不负责该事项，由分行负责，因找不到协商主体，被告无法及时协商处理此事。原告仅提供《委托代理合同》，但未提供律师事务所开具的律师费发票作为律师费支付的证据。原告以未实际发生的费用要求被告进行给付，不符合合同约定也不符合法律规定，请法院驳回。被告离异带一个8岁小孩，受疫情影响个人收入仅维持个人日常开支，该事情发生后，被告积极与原告协商处理，6月13日按原告委托律所要求，前去律所协商解决，考虑个人收入问题，被告接受律所提出拍卖龙湖湘风原著9栋1508号房（该房产为被告唯一住所），以偿还原告。6月19日在律所的要求下配合银行6月份考核，转账还款3000元。被告多次请求代理律所考虑被告配合度高，个人及家庭困难等实际情况减免律师费，但律所不同意。综上，被告并非恶意拖欠，且原告亦有过失之处，被告希望法院和原告考虑被告的实际困难，支持被告的请求。经审理查明：2016年，原告中国银行（曾用机构名称：中国银行股份有限公司湖南湘江新区支行）（贷款人）与被告冯亚林（借款人）签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告冯亚林发放贷款410000元，用途为购买位于长沙市望城区××街道××小区××栋××室的房产，贷款期限20年／240个月，自贷款人实际放款日起算。该合同约定，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.083‰。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第六条约定，还款方式为按月等额本息还款法。在该合同附件二：个人一手住房贷款合同通用条款中约定，借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押。借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记手续，并将证明抵押权属的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管；本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：未按期归还贷款本息等。出现上述规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；依法及本合同的约定对抵押房产行使抵押权。合同签订后，原告向被告冯亚林发放了上述贷款，《借款借据》中载明借款月利率为4.083‰，借款期限20年。被告冯亚林就位于长沙市望城区××街道××小区××栋××室的房产【湘（2018）望城区不动产权第0028129号】为原告办理了抵押登记，不动产登记证明号为湘（2018）望城区不动产证明第0××5号。后被告冯亚林未按时履行还款义务，截至2020年8月28日，已逾期5期，尚欠原告未到期借款本金353154.12元、逾期借款本金6036.9元、利息7285.15元、罚息282.71元。原告催要未果，遂成本案。另查明，原告为实现本案债权与湖南淡远律师事务所签订了《委托代理合同》并产生律师费18361元。上述事实，有当事人的当庭陈述，当事人提交并经庭审质证的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、逾期账户信息、不动产登记证明、《委托代理合同》及发票等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，原告中国银行与被告冯亚林签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，约定的内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。贷款合同签订后，原告已经履行了向冯亚林发放贷款的合同义务，冯亚林应当按照合同约定的方式及期限偿还贷款本金并支付相应的贷款利息。根据合同约定，冯亚林的逾期还款行为已经构成违约，原告诉请解除合同、宣布合同项下的未偿还部分贷款立即到期、要求冯亚林提前清偿全部借款本息，合理有据，予以支持。截至2020年8月28日，被告已逾期5期还款，尚欠原告未到期借款本金353154.12元、逾期本金6036.9元、利息7285.15元、罚息282.71元，此后利息及罚息按照合同约定的计算方式计算至贷款实际清偿日止。原告诉请被告支付为实现债权所支出的律师费18361元，该费用系合同约定之债，未超过相关标准且已实际发生，故对该项诉请予以支持。被告提供其名下位于长沙市望城区××路××号××幢××号的房产【湘（2018）望城区不动产权第0028129号】为涉案债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押权已设立，原告有权在涉案债权范围内优先受偿。原告诉请的除诉讼费用之外的其他费用，无证据证明该费用已实际发生，不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行与被告冯亚林签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，未到期的贷款于本判决生效之日到期；二、限被告冯亚林于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行截至2020年8月28日的未到期借款本金353154.12元、逾期借款本金6036.9元、利息7285.15元、罚息282.71元（利息及罚息暂计至2020年8月28日，此后利息及罚息按照合同约定的计算方式计算至贷款实际清偿日止）；三、限被告冯亚林于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行律师费18361元；四、原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行对被告冯亚林名下位于长沙市望城区××街道××小区××栋××室的房产【湘（2018）望城区不动产权第0028129号】在上述债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期的债务利息。本案案件受理费减半收取3542元，由被告冯亚林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  杨玮二〇二〇年九月七日法官助理宋晓玲书记员舒伟