重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初16158号 原告：富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司，住所地重庆市两江新区杨柳路****0706，统一社会信用代码915000005734131955。 负责人：薛庆，总经理。 委托诉讼代理人：王莉，女，该公司员工。 被告：何娅，女，1964年8月6日出生，汉族，住重庆市长寿区。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司（以下简称富登小贷公司）与被告何娅民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，依法由审判员郭建蓉适用简易程序于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人王莉、被告何娅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还贷款本金18749.3元；2、判令被告支付自2018年5月28日起以本金18749.3元为基数，按照月利率2%计算利息及罚息至贷款清偿之日止；3、本案诉讼费全部费用由被告承担。事实与理由：2016年9月28日，原告与被告签订《贷款合同》，约定原告向被告提供贷款8万元，并约定了其他事项。原告履行放款义务后，被告未按约还款，故提起诉讼。 被告何娅辩称，欠款属实，现无力还款。 原告围绕其诉讼请求举示以下证据：《贷款合同》及还款计划表、专款凭证、对账单。经审查，本院对上述证据予以确认。 经审理，本院查明如下事实：2016年9月28日，原告富登小贷公司（贷方、乙方）与被告何娅（借方、甲方）签订《贷款合同》。该合同主要约定：1、乙方向甲方提供贷款8万元，用于个人装修，贷款期限24个月，即从2016年9月28日起至2018年9月27日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延。2、贷款审批手续费乙方一次性按实际贷款金额的1.88%计收。3、本合同贷款月息为1.58%。甲方每月按等额本息方式进行还款。甲方还款日为实际放款转账日的每月对应日，如果当月没有对应日的，则当月最后一日为约定还款日（详见还款计划表）。4、乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约或视为甲方违约。5、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：解除本合同及双方间其他贷款合同，并有权以书面通知的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）。6、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。 2016年9月28日，原告富登小贷公司向被告何娅发放贷款8万元，并于当日扣收贷款审批手续费1504元。被告何娅借款后，偿还了部分借款本息，后多次发生逾期，原告向本院提起诉讼。被告还款情况见附表。 本院认为：原告富登小贷公司与被告何娅签订的《贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。虽然合同中约定了贷款审批手续费1504元由乙方一次性计收，但原告系贷款人，其并不单独向被告何娅提供上述服务，该贷款审批手续费系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，原告实际向被告何娅发放贷款数额为78496元，被告何娅应按照实际借款数额返还借款并支付利息。被告应按照实际借款数额和约定月利率1.58%返还借款并支付利息。被告已还款中，超过约定利息的部分应抵扣本金。被告多次发生逾期还款，违反合同约定。由于双方在合同中约定的逾期罚息计算方式复杂且标准过高，对未支付的逾期利息（含逾期还款利息、账户服务费、违约金等）本院统一调减为按照年利率24%计算。原告自愿主张被告支付借款本金18749.3元，并从2018年5月28日起，以尚欠借款本金18749.3元为基数，按照年利率24%标准支付逾期利息至清偿完毕为止，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告何娅在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司借款本金18749.3元，并从2018年5月28日起以18749.3元为基数，按照年利率24%标准计算逾期利息至本清为止； 二、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费496.5元，减半收取248.25元，由被告何娅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二〇年九月二十九日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 袁瑜雪 附表（单位：元）                            序号                       计息时间                       剩余本金                       月息                       天数                       应计利息                       还款金额                       抵扣本金                       尚欠本金                               1                       2016/9/28                       78496                       1.58%                       /                       /                       /                       /                       78496                               2                       2016/10/28                       78496                       1.58%                       30                       1240.2368                       4030.75                       2790.5132                       75705.4868                               3                       2016/11/29                       75705.4868                       1.58%                       32                       1275.889804                       4030.75                       2754.860196                       72950.6266                               4                       2016/12/28                       72950.6266                       1.58%                       29                       1114.199237                       4030.75                       2916.550763                       70034.07584                               5                       2017/2/3                       70034.07584                       1.58%                       37                       1364.730691                       4030.75                       2666.019309                       67368.05653                               6                       2017/2/28                       67368.05653                       1.58%                       25                       887.0127443                       4030.75                       3143.737256                       64224.31928                               7                       2017/3/29                       64224.31928                       1.58%                       29                       1014.744245                       4030.75                       3016.005755                       61208.31352                               8                       2017/4/28                       61208.31352                       1.58%                       30                       967.0913536                       4030.75                       3063.658646                       58144.65487                               9                       2017/5/31                       58144.65487                       1.58%                       33                       1010.554102                       4030.75                       3020.195898                       55124.45898                               10                       2017/7/19                       55124.45898                       1.58%                       49                       1422.578538                       4233.92                       2811.341462                       52313.11751                               11                       2017/8/7                       52313.11751                       1.58%                       19                       523.4799293                       4145.24                       3621.760071                       48691.35744                               12                       2017/8/28                       48691.35744                       1.58%                       21                       538.5264133                       4030.75                       3492.223587                       45199.13386                               13                       2017/11/10                       45199.13386                       1.58%                       74                       1761.56091                       4420                       2658.43909                       42540.69477                               14                       2018/11/26                       42540.69477                       1.58%                       381                       8536.215812                       11000                       2463.784188                       40076.91058                               15                       2019/2/28                       40076.91058                       1.58%                       94                       1984.074253                       6000                       4015.925747                       36060.98483                               16                       2019/6/24                       36060.98483                       1.58%                       116                       2203.085767                       5000                       2796.914233                       33264.0706                               17                       2019/11/4                       33264.0706                       1.58%                       133                       2330.037265                       3000                       669.9627348                       32594.10786