云南省宁洱哈尼族彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0821民初124号原告：宁洱哈尼族彝族自治县农村信用合作联社。统一社会信用代码：91530821918396213G。住所地：云南省普洱市宁洱哈尼族彝族自治县（以下简称宁洱县）宁洱镇天壁路**。法定代表人：孙明梅，该信用社理事长。委托诉讼代理人：者颖稹。特别授权代理。被告：刁某某，男，1987年6月20日生，彝族，，原住宁洱县现下落不明。被告：李某（系刁某某之妻），女，1986年5月1日生，汉族，，原住宁洱县现下落不明。被告：杨某，男，1979年10月30日生，哈尼族，，住宁洱县被告：孙某某（系杨某之妻），女，1978年2月21日生，汉族，，住宁洱县原告宁洱哈尼族彝族自治县农村信用合作联社（以下简称宁洱农信社）与被告刁某某、李某、杨某、孙某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告宁洱农信社的委托诉讼代理人者颖稹、被告杨某到庭参加诉讼，被告孙某某经本院依法传票传唤，被告刁某某、李某经本院依法公告通知其应诉，现公告期满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁洱农信社向本院提出诉讼请求：1、判令被告刁某某及共同借款人李某、担保人杨某、孙某某于2020年3月31日前偿还原告借款本金300,000元；2、判令被告刁某某及共同借款人李某、担保人杨某、孙某某向原告支付截止2020年1月21日尚欠利息26,109.51元（以上利息包含截止2020年1月21日前未归还的借期利息、罚息和复利），并按合同约定支付自2020年1月21日起至清偿时止的利息、罚息和复利（以银行系统计算金额为准），以上本息合计：326,109.51元；3、判令被告共同承担原告实现债权支付的律师费、诉讼费和诉讼财产保全费等全部诉讼费用。事实及理由：2018年11月13日刁某某及共同借款人李某因房屋装修资金不足向原告申请贷款300,000元（合同编号0805011700181113530000013)。经原告审批同意双方签订个人借款合同，此笔借款由杨某、孙某某提供连带责任保证担保，并确认实际借款期限、利率、用途等以借款凭证为准，且对罚息、复利、借款担保、还款方式及违约责任等作了相应的约定。经刁某某提出提款申请后，原告于2018年11月13日放款300,000元，借款于2019年11月13日到期。借款到期后，经原告多次催收，刁某某及共同借款人李某，担保人杨某、孙某某至今仍拒不归还借款本息，截止2020年1月21日，被告尚欠原告借款本金300,000元及利息2,610,951元，本息合计326,109.51元。故此，为维护自身的合法权益，原告特依照《中华人民共和国民事诉讼法》等法律规定，向人民法院提起诉讼。被告杨某辩称，虽然借款人是刁某某和李某，但实际用款人是刁树生，该款用于普洱磨黑八千方食品加工，刁树生本人也承认该笔借款是其本人用的。原告起诉后，刁树生把他的餐馆、厨房、餐厅对面的仓库抵押给了被告杨某，这笔借款也是由刁树生出面要求被告杨某去担保的。被告刁某某、李某、孙某某未到庭进行答辩，亦未向法庭提交答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为证明其诉讼主张，向本院提交了一组证据：借款申请书、个人贷款贷前调查表、贷款审批表、共同还款承诺书、保证担保承诺书、面谈记录、贷款资金支付审批表、《个人借款合同》、《保证合同》、借款借据、出账通知书、担保责任通知书、贷款帐各一份，《督促履行担保责任通知书》三份，《个人逾期催收通知书》四份，欲证明本案借款金额为300,000元，借款合法有效。经质证，被告杨某对借款理由是用于房屋装修的调查结果不认可，对其余的证据无异议。被告刁某某、李某、孙某某未到庭质证。被告杨某向本院提交了一组证据：《房屋所有权及土地使用权转让协议》一份，欲证明被告杨某、康忠与刁树生签订了协议，约定若被告杨某为本案借款承担连带保证责任后，被告杨某有权将刁树生抵押的房产和土地转让或者变卖。经质证，原告对该组证据不发表质证意见。被告刁某某、李某、孙某某未到庭质证。被告刁某某、李某、孙某某未向本院提交证据。本院认为，原告所举的一组证据，其来源合法、真实，能够证实原告欲证明的内容，故对该组证据欲证明的内容本院予以采信。对于被告杨某所举的一组证据，本院认为该协议系被告杨某与案外人刁树生所签，与本案无关，本院不做认定。本院经审理认定事实如下：2018年11月13日被告刁某某因房屋装修资金不足向原告宁洱农信社申请贷款300,000元，经原告审批后，双方于当日签订了一份《个人借款合同》（合同编号0805011700181113530000013），其中合同约定借款金额为300,000元，借款期限自2018年11月13日起至2019年11月13日止，具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准，并且对罚息、复利、借款担保、还款方式及违约责任等内容进行了约定。当日被告李某在该借款合同共同借款人一栏上签字捺印，同时被告刁某某、李某还向原告宁洱农信社出具了一份《共同还款承诺书》，承诺该笔贷款双方一致同意作为家庭成员的共同债务，其二人自愿承担连带还款责任。合同签订后，原告依约向被告刁某某发放了贷款300,000元，年利率为7.395%。同日被告杨某与原告宁洱农信社签订了一份《保证合同》，约定被告杨某自愿为本案的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用承担连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年。同时被告杨某向原告宁洱农信社出具了一份《保证担保承诺书》，承诺被告杨某为本案贷款承担连带保证责任，被告孙某某作为财产共有人在该承诺书上签字。因被告未按时向原告偿还借款本息，原告分别于2018年10月20日、2019年2月22日、2019年3月26日、2019年5月29日向被告刁某某发出了《个人逾期催收通知书》；原告在2019年5月28日、2019年9月7日、2019年12月12日向被告杨某发出了《督促履行担保责任通知书》。2020年2月26日原告以多次向被告催收借款未果为由，向本院提起诉讼。另查明，截止2020年1月21日被告刁某某、李某尚欠原告借款本金300,000元及利息26,109.51元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告刁某某、李某签订的《个人借款合同》以及原告与被告杨某签订的《保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效。对于原告要求被告刁某某、李某偿还借款本金300,000元，截止2020年1月21日止利息26,109.51元及借款本金还清期间新产生的利息、复利、罚息的主张。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息…”第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告按合同约定向被告刁某某、李某发放了贷款，而被告刁某某、李某未按约定的期限还款，其的行为已构成违约，双方在合同中明确约定了利息、罚息、复利的计算方式，故原告的该项请求有事实和法律依据，本院予以支持。关于本案借款保证人的认定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十一条规定：“他人在借据、收据、欠条等债权凭证或者借款合同上签字或者盖章，但未表明其保证人身份或者承担保证责任，或者通过其他事实不能推定其为保证人，出借人请求其承担保证责任的，人民法院不予支持。”被告孙某某虽在《保证担保承诺书》中财产共有人一栏签字，但其并非作为承诺人作出承诺，且该承诺书中并未明确表示其为保证人或愿意承担担保责任，通过其他事实亦无法推定其为保证人，故被告孙某某在《保证担保承诺书》中的签字不符合保证合同成立的形式要件，其并非本案借款保证人，其在本案中不承担保证责任。而被告杨某与原告签订的《保证合同》约定了担保的期限、方式及范围，不违反法律规定，为有效合同，其自愿对原告与被告刁某某、李某之间的借款合同承担连带保证责任，故被告杨某应对本案债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第一款第（三）项规定“起诉必须符合下列条件：（三）有具体的诉讼请求和事实、理由。”原告主张由被告承担原告实现债权支付的律师费、诉讼财产保全费等全部诉讼费用的请求属于不具体的诉讼请求，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百一十九条第一款第（三）项、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刁某某、李某于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁洱哈尼族彝族自治县农村信用合作联社的借款本金300,000元；二、被告刁某某、李某于本判决生效之日起十五日内支付原告宁洱哈尼族彝族自治县农村信用合作联社截止2020年1月21日止的利息26,109.51元，2020年1月21日以后产生的利息按借款合同约定计算至清偿之日止；三、被告杨某对上述第一、二项判决借款本息承担连带清偿责任；四、驳回原告宁洱哈尼族彝族自治县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,192元，由被告刁某某、李某、杨某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审 判 长  曹秋金人民陪审员  胡广梅人民陪审员  白 芳二〇二〇年九月四日书 记 员  陈 宁