广西壮族自治区桂平市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0881民初3123号 原告：桂平市农村信用合作联社，统一社会信用代码：91450881MA5K93LK96，住所地：桂平市西山镇兴宁社区人民中路。 法定代表人：李荣生，职务理事长。 委托诉讼代理人：陈民军，男，1983年3月10日出生，该单位法律合规部副经理。 委托诉讼代理人：张苏，女，1991年6月6日出生，该单位法律合规部办事员。 被告：陈德伟，男，1969年12月16日出生，汉族，住桂平市。 被告：王燕杏，女，1976年11月24日出生，汉族，住桂平市。 被告：陈德华，男，1962年9月11日出生，汉族，住桂平市。 原告桂平市农村信用合作联社（以下简称信用社）与被告陈德伟、王燕杏、陈德华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月3日公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人陈民军，被告陈德华到庭参加诉讼。被告陈德伟、王燕杏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令解除原被告签订的合同编号为×××的《个人借款合同》； 二、依法判令被告陈德伟向原告支付《最高额个人借款合同》(合同编号:×××)项下所欠的利息123239.91元； 三、依法判令被告陈德伟向原告归还《个人借款合同》（合同编号×××）项下所欠本金90万元及支付相应的利息30993.75元(暂计至2020年7月9日止，利息应按借款合同约定利率计算从逾期之日起计算至全部还清之日止)。上述请求二、三两项金额合计是1054233.66元； 四、依法判令被告陈德华、王燕杏对上述请求第三项的债务【主合同为《个人借款合同》，合同编号:×××】承担连带保证担保责任； 五、确认原告对处置被告陈德伟、王燕杏名下所有座落于桂平市油榨板的房地产［房屋所有权证证号:浔房权证西山字第××号，国有土地使用权证号:浔国用（2012）第××号］在上述债务范围内享有优先受偿权； 六、判令三被告共同承担本案诉讼费用。事实和理由:2014年4月30日，被告陈德伟因购销白酒向桂平信用社借款90万元，2O14年5月7日，原告与被告陈德伟签订《最高额个人借款合同》(合同编号：×××号)，约定借款金额90万元，合同期限从2014年5月7日起至2017年5月6日止。双方在合同第17.1条约定，贷款利率按发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%，贷款利率执行年利率8.40%。合同期内如随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整，将采用立即生效的方式调整利率。第19.1.2，该笔贷款按月结息，到期还本，结息日为每月的2O日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人未在结息日付息，则自结息日起计收复利。除此原被告双方还对罚息、复利等条款进行了约定。 2014年5月7日，原告与被告陈德伟、王燕杏签订《最 高额抵押担保合同》（合同编号:×××号），合同约定被告陈德伟、王燕杏名下所有座落于桂平市油榨板的房地产［房屋所有权证证号:浔房权证西山字第××号，国有土地使用权证号:浔国用（2012）第××号］为《最高额个人借款合同》（合同编号:×××号）贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用承担抵押担保责任。20ｌ4年5月8日，原告与被告陈德伟、王燕杏到桂平市房产管理所办理了抵押权人为原告编号为:浔房他证西山字第××号的他项权证登记证明。据此，原告对该抵押地产及地上建筑物享有优先受偿权。 2014年5月12日原告与被告陈德伟签订借款借据，向陈德伟发放贷款90万元，到期日为2O15年5月11日。2016年5月4曰，被告陈德伟向原告申请贷款90万元，2016年5月5日原告与被告陈德伟签订借款借据，向陈德伟发放贷款90万元，到期日为2017年5月4日。 2017年11月20日，被告陈德伟因经营超市亏损，加上库存较大，造成资金周转困难，到期贷款无法归还，特向原告申请续贷贷款90万元，期限1年，执行年利率6.96%。2017年11月29日，原告与被告陈德伟签订《个人借款合同》(合同编号:×××号)，约定借款金额90万元，用于偿还陈德伟(原合同编号:×××号)合同项下借款人所欠债务，期限1年，自2017年11月29日起至2018年11月28日。双方在合同第16.4.2条约定，贷款利率执行年利率6.96%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整。第18.1.2，该笔贷款按月结息，到期还本，结息日为每月的2O日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人未在结息日付息，则自结息日起计收复利。除此原被告双方还对罚息、复利等条款进行了约定。 2017年11月29日，原告与被告陈德伟、王燕杏签订《抵押担保合同》（合同编号:×××号），合同约定被告陈德伟、王燕杏名下所有座落于桂平市油榨板的房地产［房屋所有权证证号:浔房权证西山字××号，国有土地使用权证号:浔国用（2012）第××号］为《个人借款合同》（合同编号:×××号）贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用承担抵押担保责任。2017年12月14日，原告与被告德伟、王燕杏到桂平市国土资源局不动产登记中心办理了抵押权人为原告编号为桂（2017）桂平市不动产证明第×××号的不动产登记证明。据此，原告对该抵押地产及地上建筑物享有优先受偿权。 2017年12月18日原告与被告陈德伟签订借款借据，向陈德伟发放贷款90万元，到期日为2O18年11月28日。该90万元已于当天转到被告陈德伟的账户上用于偿还×××号合同项下当日所欠的90万元本金。 2019年9月23曰，被告陈德伟因经营超市亏损，加上库存较大，造成资金周转困难，到期贷款无法归还，又向原告申请续贷贷款90万元，期限1年，执行年利率4.35%。2019年9月28曰，原告与被告陈德伟签订《个人借款合同》(合同编号:×××号)，约定借款金额90万元，用于偿还陈德伟(原合同编号:×××号)合同项下借款人所欠债务，期限1年，自2019年9月28日起至2020年9月27日。双方在合同第2O.4.2条约定，贷款利率在中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的1年人民币贷款市场报价利率上加15基点，执行年利率4.35%。第23.1.1，该笔贷款按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。除此原被告双方还对罚息、复利等条款进行了约定。 2019年9月28日，原告与被告陈德伟、王燕杏签订《抵押担保合同》（合同编号:×××号），合同约定被告陈德伟、王燕杏名下所有座落于桂平市油榨板的房地产［房屋所有权证证号:浔房权证西山字第××号，国有土地使用权证号:浔国用（2012）第××号］为《个人借款合同》（合同编号:×××号）贷款的本金、利息、罚息;复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用承担抵押担保责任。2019年9月28日，被告陈德华、王燕杏与原告签订《保证担保合同》， 为陈德伟与原告签订的签订《个人借款合同》(合同编号:×××号)提供担保。担保合同第三条约定本合同的保证方式为连带责任保证。主合同有多个保证人的，各保证人对债权人的全部债权均承担连带保证责任。第四条本合同项下的保证范围包括:主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。2019年9月29曰，原告与被告陈德伟、王燕杏到桂平市国士资源局不动产登记中心办理了抵押权人为原告编号为桂(2019)桂平市不动产证明第0024408号的不动产登记证明。据此，原告对该抵押地产及地上建筑物享有优先受偿权。 2019年9月29日原告与被告陈德伟签订借款借据，向陈德伟发放贷款90万元，到期日为2020年9月27日。该90万元已于当天转到被告陈德伟的账户上用于偿还×××号合同项下当日所欠的90万元本金。 原告曾于2017年4月4日向陈德伟送达贷款到期通知书(借款人)告知贷款(合同编号:×××号)于2017年5月4日到期，陈德伟在贷款到期通知书(借款人)签字确认;于2017年10月1O日向陈德伟、王燕杏送达贷款逾期催收通知书(担保人)告知贷款(合同编号:×××号)已逾期，陈德伟、王燕杏签字确认;于2019年1月11日向陈德伟、王燕杏送达贷款逾期催收通知书告知贷款(合同编号:917602173446943)已逾期，陈德伟、王燕杏在贷款到期通知书(借款人)和贷款到期通知书(担保人)签字确认。该笔贷款到期后，陈德伟未能按借款合同约定归还贷款本金已构成违约。2019年9月29日，原告向陈德伟发放续贷贷款90万元至今，被告陈德伟已连续数月未归还贷款利息，已构成违约，根据合同条约约定，原告有权宣布本合同提前到期。 《最高额个人借款合同》(合同编号:×××)被告陈德伟尚欠利息合计123239.91元未清偿;《个人借款合同》(合同编号:×××)被告陈德伟尚欠本金90万元，尚欠利息合计30993.75元未清偿。上述尚欠本息合计1054233.66元。 原告为保护自己的合法权利，根据我国有关法律规定，现提起民事诉讼，请求判如所请。 被告陈德伟、王燕杏既不到庭应诉，也未提供证据。 被告陈德华辩称，对于第四项诉讼请求，要求判令本被告承担连带保证责任有异议，因为合同当事人是陈德伟、王燕杏，该担保合同与本被告无关，本被告不知情。对于原告的其他诉讼请求无异议，按照合同约定处理。被告陈德伟、被告陈德华是同胞兄弟关系，王燕杏系陈德伟的妻子。 经审理查明，一、2014年4月30日，被告陈德伟因购销白酒向桂平信用社借款90万元，2O14年5月7日，原告与被告陈德伟签订《最高额个人借款合同》(合同编号：×××号)，约定借款金额90万元，合同期限从2014年5月7日起至2017年5月6日止。双方在合同第17.1条约定，贷款利率按发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%，贷款利率执行年利率8.40%。合同期内如随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整，将采用立即生效的方式调整利率。第19.1.2，该笔贷款按月结息，到期还本，结息日为每月的2O日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人未在结息日付息，则自结息日起计收复利。原、被告双方还对罚息、复利等条款进行了约定。 2014年5月7日，原告与被告陈德伟、王燕杏签订《最 高额抵押担保合同》（合同编号:×××号），合同约定被告陈德伟、王燕杏名下所有座落于桂平市油榨板的房地产［房屋所有权证证号:浔房权证西山字第××号，国有土地使用权证号:浔国用（2012）第××号］为《最高额个人借款合同》（合同编号:×××号）贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用承担抵押担保责任。20ｌ4年5月8日，原告与被告陈德伟、王燕杏到桂平市房产管理所办理了权利人为原告编号为:浔房他证西山字第××号的他项权证登记证明。 2014年5月12日原告与被告陈德伟签订借款借据，向陈德伟发放贷款90万元，到期日为2O15年5月11日。2016年5月4日，被告陈德伟向原告提交《用款申请报告》，申请用信90万元，期限一年。2016年5月5日原告与被告陈德伟签订借款借据，向陈德伟发放贷款90万元，到期日为2017年5月4日。 二、2017年11月20日，被告陈德伟因经营超市亏损，加上库存较大，造成资金周转困难，到期贷款无法归还，向原告提交《续贷贷款申请书》，申请续贷贷款90万元，期限1年，执行年利率6.96%。2017年11月29日，原告与被告陈德伟签订《个人借款合同》(合同编号:×××号)，约定借款金额90万元，用于偿还陈德伟(原合同编号:×××号)合同项下借款人所欠债务，期限1年，自2017年11月29日起至2018年11月28日。双方在合同10.5本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同年提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。（2）借款人连续或者累计三期含三期未足额偿还借款本息。第16.4.2固定利率，贷款利率执行年利率6.96%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整。第18.1.2，该笔贷款按月结息，到期还本，结息日为每月的2O日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人未在结息日付息，则自结息日起计收复利。原、被告双方还对罚息、复利等条款进行了约定。 2017年11月29日，原告与被告陈德伟、王燕杏签订《抵押担保合同》（合同编号:×××号），合同约定被告陈德伟、王燕杏名下所有座落于桂平市油榨板的房地产［房屋所有权证证号:浔房权证西山字××号，国有土地使用权证号:浔国用（2012）第××号］为《个人借款合同》（合同编号:×××号）贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用承担抵押担保责任。2017年12月14日，原告与被告德伟、王燕杏到桂平市国土资源局不动产登记中心办理了权利人为原告编号为桂（2017）桂平市不动产证明第×××号的不动产登记证明。 2017年12月18日原告与被告陈德伟签订借款借据，向陈德伟发放贷款90万元，到期日为2O18年11月28日。该90万元已于当天转到被告陈德伟的账户上用于偿还×××号合同项下当日所欠的90万元本金。 三、2019年9月23日，被告陈德伟因经营超市亏损，加上库存较大，造成资金周转困难，到期贷款无法归还，又向原告申请续贷贷款90万元，期限1年，执行年利率4.35%。2019年9月28曰，原告与被告陈德伟签订《个人借款合同》(合同编号:×××号)，约定借款金额90万元，用于偿还陈德伟(原合同编号:×××号)合同项下借款人所欠债务，期限1年，自2019年9月28日起至2020年9月27日。双方在合同第2O.4.2固定等利率，贷款利率在中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的1年人民币贷款市场报价利率上加15基点，执行年利率4.35%。第23.1.1，该笔贷款按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。原、被告双方还对罚息、复利等条款进行了约定。 2019年9月28日，原告与被告陈德伟、王燕杏签订《抵押担保合同》（合同编号:×××号），合同约定被告陈德伟、王燕杏名下所有座落于桂平市油榨板的房地产［房屋所有权证证号:浔房权证西山字第××号，国有土地使用权证号:浔国用（2012）第××号］为《个人借款合同》（合同编号:×××号）贷款的本金、利息、罚息;复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用承担抵押担保责任。 2019年9月28日，被告陈德华、王燕杏与原告签订《保证担保合同》，第三条本合同保证方式为连带责任保证。主合同有多个保证人的，各保证人对债权人的全部债权均承担连带保证责任。15.1本合同担保的主合同为陈德伟与债权人于2019年9月28日签订的编号:×××号的《个人借款合同》。该合同最后一页中“特别提示：保证人已阅读本合同及主合同的所有条款，债权人已提请保证人注意对本合同及主合同及主合同内 7 容作全面、准确的理解，并应保证人的要求作了相应的条款说明。保证人对本合同及主合同的法律后果已全部通晓并充分理解，签约双方对本合同及主合同的条款认识一致，不存在异议。保证人王燕杏、陈德华，2019年9月28日”。被告陈德华认为《保证担保合同》中的立约人信息和送达地址约定均注明是“陈德伟”，因此对于该合同不予以认可。 2019年9月29日，原、被告陈德伟、王燕杏到桂平市国土资源局不动产登记中心办理了权利人为原告编号为桂(2019)桂平市不动产证明第×××号的不动产登记证明。2019年9月29日，原告与被告陈德伟签订借款借据，向陈德伟发放贷款90万元，到期日为2020年9月27日。该90万元已于当天转到被告陈德伟的账户上用于偿还×××号合同项下当日所欠的90万元本金。 2017年4月4日，原告向被告陈德伟送达《贷款到期通知书(借款人)》，告知贷款(合同编号:×××号)于2017年5月4日到期。同日被告陈德伟在《确认书》上签名确认。2017年10月1O日，原告向被告陈德伟、王燕杏送达《贷款逾期催收通知书(担保人)》，告知×××号借款合同及项下×××号借款借据的90万元借款本金，已经逾期未归还借款本金及利息。同日被告陈德伟、王燕杏签名确认。2019年1月11日，原告向被告陈德伟送达《贷款逾期催收通知书（借款人）》，告知根据×××号借款合同借款本金90万元已逾期，同日被告陈德伟在《确认书》上签名确认。2019年1月11日，原告向被告陈德伟、王燕杏送达《贷款逾期催收通知书（担保人）》，被告陈德伟、王燕杏在《确认书》上签名确认。原告于2019年9月29日向被告陈德伟发放续贷贷款90万元至今，被告陈德伟尚欠原告借款本金90万元、利息123239.91元（合同编号×××），利息30993.75元（合同编号×××），暂计至2020年7月9日止。 本院认为，原告与被告陈德伟签订的《最高额个人借款合同》和《个人借款合同》、与被告陈德伟、王燕杏签订的《最高额抵押担保合同》和《抵押担保合同》、与陈德华、王燕杏签订的《保证担保合同》，均属当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定的情形，应当确认合法、有效。涉案借款及担保的事实清楚、权利义务关系明确，双方当事人应按合同的约定履行义务。信用社已依约发放了贷款90万元给被告陈德伟，履行了合同发放贷款的义务。按照借款合同关于还款方式、还款期限的约定，被告陈德伟应按约返还借款本息给原告，但被告陈德伟在借款逾期后没有履行还本付息的义务，已违反了合同的约定，应承担违约责任。故原告诉请被告陈德伟返还借款90万元并支付利息、解除合同等均符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。 至于被告陈德华应否承担保证人连带保证责任的问题，根据《保证担保合同》中“特别提示”条款约定，以及被告陈德华在“保证人”栏中签名的事实，本院认为被告陈德华对于其应承担的连带保证责任是明知和认可的，其在庭审中的抗辩无法律依据，本院不予采信。被告陈德伟、王燕杏无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证等权利，本院依法缺席裁判。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十五条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原、被告签订的《个人借款合同》（合同编号为：×××）； 二、被告陈德伟应支付《最高额个人借款合同》(合同编号:×××)项下所欠的利息123239.91元给原告桂平市农村信用合作联社； 三、被告陈德伟应归还《个人借款合同》（合同编号×××）项下所欠本金90万元及支付利息30993.75元【此后的利息（含复利）以借款90万元为基数，从2020年7月10日起至借款本息还清之日止，按合同约定计付】给原告桂平市农村信用合作联社； 四、被告陈德华、王燕杏对上述判决第三项的债务承担连带保证担保责任； 五、原告桂平市农村信用合作联社在上述债权范围内对登记于被告陈德伟、王燕杏名下所有座落于桂平市油榨板的房地产【房屋所有权证证号:浔房权证西山字第××号，国有土地使用权证号:浔国用（2012）第××号】折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。 本案受理费7144元（立案时已按简易程序收取,原告已预交），由被告陈德伟、王燕杏、陈德华共同承担。 上述义务,义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕（赔偿款汇至户名:桂平市人民法院,账号:80×××66,开户行:广西北部湾银行桂平支行），如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费14288元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员  程 飞 二〇二〇年九月十五日 代书记员  陈燕萍