汉 中 市 汉 台 区 人 民 法 院     民事判决书     (2020)陕0702民初3460号     原告：中国人民财产保险股份有限公司汉中市分公司，住所地：汉中市汉台区。   统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX4805。   负责人：何旭，系该公司总经理。   委托诉讼代理人：郭丹宁，系该公司员工。   委托诉讼代理人：毛旋，系该公司员工。   被告：陆林利，女，1975年10月31日出生，汉族，陕西省勉县人，住汉中市勉县，公民身份号码：61232XXXX510310027。   被告：杨红卫，男，1970年11月16日出生，汉族，陕西省勉县人，住址同上，公民身份号码：61232XXXX011160116。   原告中国人民财产保险股份有限公司汉中市分公司（以下简称人保汉中分公司）诉被告陆林利、杨红卫保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保汉中分公司委托诉讼代理人郭丹宁、毛旋，被告陆林利、杨红卫到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告人保汉中分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告代偿债务74817.08元；2、判令被告向原告支付逾期保费7398.72元；3、判令被告自2019年9月26日起，以82215.8元为基数，按每日1‰标准向原告支付违约金至实际清偿之日止；4、诉讼费由被告承担。庭审中，原告当庭对第3项诉讼请求中的利息标准变更为按年利率12%计算。事实及理由：2017年11月8日，被告陆林利向原告投保，要求原告为其在中国农业银行股份有限公司汉中市汉台区支行（以下简称农行汉台区支行）的147000元贷款提供个人信用贷款保证保险，借款期限36个月。被告杨红卫作为被告陆林利的丈夫，对贷款知情。原告接受投保并签发保单（PBBRXXXXXXXXXXXXXX0062），保费缴纳方式为每月交付1882.59元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之 日起至清偿全部贷款本息之日止，按月随贷款本息同时支付，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。保险生效后，农行汉台区支行于2017年11月8日向被告发放了贷款合同项下贷款147000元。自2019年6月开始，被告陆林利无法按期偿还贷款本息及保费。2019年9月26日，被告未履行还款义务已达到80天的保险赔付等待期，依据保证保险合同条款的约定，原告对被告拖欠农行汉台区支行的贷款本息74817.08元向银行进行了理赔，且有代偿债务确认书为据，农行汉台区支行在获得理赔款后，将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，原告理赔后向被告追索理赔金额、逾期保费、违约金未果。同时，被告杨红卫作为被告陆林利的丈夫，签署了《联合还款承诺书》，承诺对上述贷款与被告陆林利承担连带清偿责任，故上述债务应由两被告共同承担。现诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。   被告陆林利辩称：原告起诉的内容属实。但是2019年6月我偿还了贷款和保费，应是从2019年7月起开始逾期。因我现在经济状况较差，没有偿还能力，希望原告在利息方面予以减免。   被告杨红卫辩称：对原告起诉的内容无异议，贷款属实。联合还款承诺书上的签字是我本人签的，我愿意和被告陆林利承担共同还款责任。但因我个人身体原因现无能力偿还，希望原告在利息方面予以减免。   原告人保汉中分公司围绕其诉讼请求提交的证据有：1、原告营业执照复印件、被告身份证复印件；2、个人信用贷款保证保险投保单、保险单各一份；3、个人担保借款合同、借款凭证、联合还款承诺书、投保人声明各一份；4、代偿债务确认书一份；5、银行还款明细及保费缴纳清单各一份。   被告陆林利、杨红卫质证认为：对上述证据真实性均无异议。   被告陆林利围绕其答辩意见提交的证据有：农业银行还款明细。   原告人保汉中分公司、被告杨红卫质证认为：对上述证据真实性无异议。   被告杨红卫未提交证据。   本院组织当事人进行了证据交换和质证，对上述当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。   根据以上证据以及庭审查明情况，本院认定如下主要事实：2017年11月2日，被告向原告投保《个人信用贷款保证保险》，保单号：PBBRXXXXXXXXXXXXXX0062，由原告为被告在农行汉台区支行的个人贷款提供保证，保险单约定：1、投保人陆林利，被保险人农行汉台区支行；2、贷款金额147000元，保险金额162556.07元，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；3、保险费67773.24元，每月保险费1882.59元，费率1.1581%（月）；4、赔偿等待期80天；5、特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。   2017年11月8日，陆林利、农行汉台区支行及人保汉中分公司签订《个人担保借款合同》一份，约定：1、借款金额人民币147000元；2、借款用途为日常生活消费；3、借款期限为36个月，按月分期偿还；4、担保人人保汉中分公司同意以《个人信用贷款保证保险》为贷款提供担保。同日，农行汉台区支行向被告陆林利发放了该笔借款。2017年11月6日，被告陆林利、杨红卫出具了《联合还款承诺书》，承诺：“…若本人今后还款出现问题…一旦贷款人出现违约，本人将与贷款人共同承担连带责任。”被告陆林利在借款后，按照约定归还借款及支付保费至2019年6月11日，之后未再按时向银行还款，也未按时向原告支付保险费。2019年9月26日，原告按照《个人信用贷款保证保险》的约定，代被告陆林利支付了未偿还贷款本息74817.08元，农行汉台区支行向向原告出具了《代偿债务确认书》。原告在履行代偿义务后，向被告进行催收未果，遂诉至法院，请求判如所请。   本院认为，被告陆林利在原告处投保个人信用贷款保证保险，与原告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，与农行汉台区支行签订的《个人担保借款合同》，均系双方真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合法有效；各方当事人应依据合同的约定，享有权利履行义务。合同签订后，农行汉台区支行履行了向被告发放贷款的合同义务，原、被告也应按约履行保证保险责任及偿还借款本息的义务。被告陆林利借款后，未能按照合同约定偿还借款本息，逾期超过80天，原告按照《个人信用贷款保证保险保险单》的约定，代被告清偿了借款本息，履行了合同义务，被告陆林利未能在约定的30日内向原告偿还理赔款，支付保险费，构成违约，应承担违约责任，现原告要求被告偿还理赔款74817.08元，支付保险费7398.72元，符合双方的合同约定及法律规定，本院依法予以支持；对于违约金问题，因保单明确约定自原告赔付相关款项后超过30天被告不予归还款项的话视为违约，被告应当以尚欠全部款项为基数自赔付之日计算违约金，该约定并未违反法律规定，原告在合同约定的每日千分之一的基础上自行放弃部分，请求按照年利率12%标准计算至实际清偿之日，系自行处分相关权利，符合法律规定，本院予以支持；被告杨红卫向原告出具了《联合还款承诺书》，自愿为被告陆林利的上述款项承担连带清偿责任，因此对原告要求被告杨红卫承担连带责任的请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条之规定，判决如下：   一、被告陆林利支付原告中国人民财产保险股份有限公司汉中市分公司理赔款74817.08元；   二、被告陆林利支付原告中国人民财产保险股份有限公司汉中市分公司保险费7398.72元；   三、被告陆林利自2019年9月27日起，以理赔款、保险费总额82215.80元为基数，按年利率12%的标准向原告中国人民财产保险股份有限公司汉中市分公司支付违约金至实际清偿之日止；   四、被告杨红卫对被告陆林利应偿还原告的上述款项承担连带清偿责任；   以上给付款项，限被告陆林利、杨红卫于本判决生效后三十日内履行清结。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1856元，由被告陆林利、杨红卫负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。         审 判 长  盛洁   人民陪审员  胡蓉   人民陪审员  卢春华       二〇二〇年九月二十六日                                                               书记 员  叶琴                1