四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1902民初1700号 原告：中国工商银行股份有限公司巴中分行。 负责人：彭浪，系该分行行长。 住所：四川省巴中市巴州区。 委托（特别授权）代理人：张中顺，男，生于1964年11月，汉族，户籍地成都市锦江区。 被告：杨帆，男，生于1978年，汉族，户籍地四川省平昌县。 被告：朱英，女，生于1979年，汉族，户籍地四川省平昌县。 原告中国工商银行股份有限公司巴中分行（以下简称工行巴中分行）与被告杨帆、朱英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行巴中分行的委托代理人张中顺到庭参加诉讼。被告朱英、杨帆经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行巴中分行诉称：原告与二被告签订的《个人购房借款／担保合同》，借款金额为19万元，用于购买巴中市××道××段天通名称18-10-3房产。借款合同针对借款的期限、利率、结息、还款、违约等都作了详细约定。为确保《个人购房借款／担保合同》的履行，确保原告债权的实现，二被告以其所有的巴中市××道××段天通名称18-10-3房产为原告提供抵押担保，并办理了抵押权登记。案涉《个人购房借款／担保合同》签订后，原告按照合同约定以及二被告的实际用款需求按时足额发放了全部贷款共计19万元。按照合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。二被告应于每月9日向原告支付应付本息，但是自2014年3月9日起至今二被告未按时足额偿还贷款本息累计超过六次，截止2020年2月21日，尚欠贷款本金余额137993.07元，积欠利息、罚息、复利合计22327.25元。被告行为已经严重构成违约并给原告造成了重大经济损失，为此提起诉讼请求：1、原告中国工商银行股份有限公司巴中分行与二被告签订的《个人购房借款／担保合同》项下的贷款于2020年2月21日到期；2、二被告立即归还原告中国工商银行股份有限公司巴中分行借款本金余额137993.07元以及实际清偿日为止的利息（其中，截止2020年2月21日，积欠利息、罚息、复利合计22327.25元，逾期利息自2020年2月22日起开始计算至实际清偿日为止，复利和罚息按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准上浮30%确定）；3、确认原告中国工商银行股份有限公司巴中分行有权就二被告提供的涉案抵押物【巴房他证北鉴字第（2013）1623号、巴市他项（2008）第1572号】，即巴中市××道××段天通名城18-10-3房产及土地折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；4、本案的诉讼费用、保全费用、律师费等由被告共同承担。 被告杨帆、朱英未作答辩。 经审理查明：2008年11月26日，原告（贷款人）与被告杨帆（借款人、抵押人）、朱英（抵押物共有人）签订了《个人购房借款/担保合同》（合同编号：编号A：（中国）字（工）行（东城）支行（2008）年（200）号，约定：贷款金额为190000元；贷款期限为20年；贷款利率为年利率7.2%；借款人未按合同约定日期偿还贷款的罚息利率为在贷款利率基础上加收30%确定；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；违约及违约责任：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；担保范围：抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 2008年12月9日，二被告就位于巴中市××道××段天通名城18—10—3的国有土使用权证书为原告办理了抵押登记（权利证书号：巴市他项（2008）第1572号）；2013年8月19日，二被告就位于巴中市××道××段××号××幢××楼××号房屋为原告办理了抵押登记（权利证书号：巴房他证北鉴字第（2013）1623号）。 2008年12月9日，原告向被告发放了贷款190000元并出具了《个人贷款借款凭证》。原告向本院提交了《自营历史明细列表》，载明：被告自2017年4月9开始即未按合同约定按时偿还当期应还贷款本息，截止2020年2月21日，被告下欠贷款本金137993.07元，积欠利息22327.25元。 上述事实，有原告的陈述，原告的营业执照复印件、被告的身份证复印件、《个人购房借款/担保合同》、《个人贷款借款凭证》、抵押权登记、《自营历史明细列表》等证据及庭审笔录在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，依法成立的合同应受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。 关于原告主张《个人购房借款/担保合同》于2020年2月21日到期的问题。本案中，原告中国工商银行股份有限公司巴中分行与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，合同双方均应按约定全面履行自己的义务。原告按合同约定向被告杨帆足额发放了贷款，被告杨帆作为借款人应按合同约定及时、足额偿还贷款本息。因被告杨帆未按约定偿还借款本息，根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》中约定“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用”，现原告主张双方签订的《个人购房借款/担保合同》于2020年2月21日到期，符合双方合同约定，本院依法予以支持。 关于原告主张被告偿还贷款本金余额137993.07元及资金利息等的问题。本案中，与原告建立借款合同关系的是被告杨帆，故承担偿还借款本息的义务人应为杨帆，原告主张被告朱英承担借款本息的偿还责任，本院不予支持。据原告提交的《自营历史明细列表》显示被告截止2020年2月21日下欠贷款本金为137993.07元，积欠利息、罚息、复利合计22327.25元，故被告杨帆应向原告偿还下欠贷款本金137993.07元及截止2020年2月21日的贷款资金利息22327.25元。关于原告主张的2020年2月21日之后的资金利息，依据《个人购房借款/担保合同》约定，原告主张的逾期资金利息计算方法为：以137993.07元为基数，以年利率9.36%【7.2%×（1+30%）】为标准，从2020年2月22日始计算至偿清之日止。 关于原告主张的2020年2月21日之后的复利问题，因原告未向本院提交被告欠付借期内资金利息金额的相关证据，对该部分诉请，本院不予支持。 关于原告主张抵押权优先受偿的问题。本案二被告就位于巴中市××道××段××号××幢××楼××号房产及相应的国有土地使用权为原告办理了抵押登记，故原告主张对巴中市××道××段××号××幢××楼××号房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以支持。 关于原告主张的保全费、律师费的问题，因原告未向本院提交证据予以佐证，故本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司巴中分行与被告杨帆、朱英于2008年11月26日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：编号A：（中国）字（工）行（东城）支行（2008）年（200）号）于2020年2月21日到期。 二、被告杨帆于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司巴中分行借款本金137993.07元并支付截止2020年2月21日积欠的贷款资金利息、罚息、复利22327.25元。 三、被告杨帆于本判决生效之日起二十日内向原告中国工商银行股份有限公司巴中分行支付逾期利息，逾期利息计算方法为：以137993.07元为基数，以年利率9.36%为标准，从2020年2月22日始计算至偿清之日止。 四、原告中国工商银行股份有限公司巴中分行就被告杨帆、朱英所有的位于巴中市××道××段××号××幢××楼××号房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司巴中分行对被告朱英偿还借款本息的诉讼请求。 六、驳回原告中国工商银行股份有限公司巴中分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3500元，由被告杨帆、朱英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长  杨太吉 人民陪审员  苟中学 人民陪审员  赖金华 二〇二〇年九月十四日 书 记 员  孙晓琴