辽宁省庄河市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0283民初2471号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。统一社会信用代码914403007109307208法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：赵思琪、冯璇，均系辽宁昊众律师事务所律师。被告：柳哲，男，1974年7月7日出生，满族，现住庄河市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告柳哲保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人赵思琪到庭参加了诉讼。被告柳哲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险理赔款35634.14（包括本金34724.07元，利息830.05元，罚息80.02元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费2943.45元；3、判令被告向原告支付违约金9791.31元（以保险理赔款35634.14元和未付保费2943.45元为基数，自2015年11月10日起，按年利率24%计算至被告偿还全部款项之日，暂计至2016年11月30日，共计386天）；4、判令被告承担原告为实现债权支付的律师费1200元；5、判令被告承担本案全部的诉讼费用。事实与理由：2014年7月23日被告与华夏银行股份有限公司大连奥林匹克广场支行（以下简称华夏银行大连奥林匹克广场支行）签订《个人保险保证借款合同》，合同约定贷款50000元，贷款期限36个月，执行利率为8.61%，合同约定按等额本息还款法。2014年7月22日，被告作为投保人，以华夏银行大连奥林匹克广场支行为被保险人，与原告签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，为被告的上述贷款承担保证担保责任，约定每月保费率为1.9%，每月保费为850元，当投保人即被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），则原告依据保险合同约定向被保险人承担保证责任即对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，投保人需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。银行按贷款合同约定，履行了向被告按时足额打款的义务。被告于2015年8月23日开始拖欠。2015年11月10日原告依约履行保险责任，代被告向银行代偿剩余本息等款项共计35634.14元。为此诉至法院，请依法保护原告的合法权益。被告柳哲未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：1、个人保险保证借款合同。证明：2014年7月23日，被告与华夏银行股份有限公司大连奥林匹克广场支行签订《个人保险保证借款合同》，被告向华夏银行股份有限公司大连奥林匹克广场支行借款50000元，借款期限为2014年7月23日至2017年7月23日共36个月，执行利率为8.61%，还款方式为等额本息还款。2、借款凭证。证明：2014年7月23日，华夏银行股份有限公司大连奥林匹克广场支行按照借款合同约定向被告发放贷款50000元。3、平安个人消费信贷保证保险保险单。证明：2014年9月1日签订的，被告就贷款向原告投保的事实。4、个人账户明细账单及客户还款信息。证明：被告自2015年8月23日起逾期，原告于2015年11月10日向被保险人进行理赔。5、代偿债务确认书。证明：原告于2015年11月10日按照保险单的约定向被保险人华夏银行股份有限公司大连奥林匹克广场支行理赔35634.14元。6、委托代理合同、发票。证明：原告向被告追偿产生律师费用。本院经开庭审查，上述证据均不违反法律规定，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2014年7月22，原、被告签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，原告系保险人，被告系投保人，华夏银行大连奥林匹克广场支行系被保险人。根据保险单及保险条款的内容，双方约定了以下主要条款：“1、投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到80天，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照合同的规定负责赔偿；2、每月保费费率1.9%，每月保费为850元；3、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；5、未付保费是指投保人自贷款发放之日至理赔之日止这段期间，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数÷30。”2014年7月23日，被告与华夏银行大连奥林匹克广场支行签订了《个人保险保证借款合同》，合同约定被告向贷款人华夏银行大连奥林匹克广场支行借款50000元，借款期限为36个月，自2014年7月23日至2017年7月23日止，借款执行利率为8.61%，逾期贷款罚息利率为本合同约定的利率加50%计收，还款方式为按月等额本息还款。2014年7月23日，华夏银行大连奥林匹克广场支行向被告发放了借款50000元；但自2015年8月23日开始，被告再未履行还款义务。2015年11月10日，原告按照保证保险单的约定向被保险人华夏银行大连奥林匹克广场支行进行了代偿，包括贷款本金34724.07元、利息830.05元，罚息80.02元，共计35634.14元。另外，至原告代偿前，被告尚欠原告保费2943.42元。原告要求被告给付本案律师费1200元，包括诉讼阶段500元、执行阶段700元，提供了《委托代理合同》和增值税专用发票（金额为11000元），原告陈述该费用系本案与另21个诉讼案件合并交纳的律师费，本案已发生的律师费为500元。本院认为，原告与被告之间签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》及被告与华夏银行大连奥林匹克广场支行间签订的《个人保险保证借款合同》依法成立并生效。因被告未按期归还华夏银行大连奥林匹克广场支行的借款，导致作为保证保险人的原告代偿被告所欠款项，根据保证保险合同的约定，原告可在代偿款项范围内向被告追偿，故本院对原告要求被告归还代偿款35634.14元的诉讼请求予以支持。按照保证保险合同的约定，被告应当按期缴纳保费，现原告要求被告给付代偿前所欠的保费2943.42元，符合当事人的约定及法律规定，本院予以支持。原、被告在保证保险合同中约定违约金按每日千分之一计算，而在本案中主张违约金按年利率24%计算，该违约金的计算方式低于合同约定的违约金计算方式；考虑到原告代偿后在原、被告间产生了债权债务关系，如被告不按保证保险合同的约定及时归还代偿款，将给原告造成损失，该损失包括直接损失及合同履行后可以获得的利益，故参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定，本院对原告主张的按年利率24%计算违约金的诉讼请求予以支持。原告要求被告支付本案诉讼阶段律师费500元，提供了《委托代理合同》及增值税发票，该费用没有超出《辽宁省律师法律服务收费行业指导标准》确定的收费标准且属原告为实现债权而支出的合理费用，根据保证保险合同的约定应由被告支付，本院对原告该诉讼请求予以支持。原告主张的在本案执行程序中可能产生的律师费700元，因在本案诉讼阶段未实际发生，本院不予支持。被告柳哲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条、《中华人民共和国保险法》（2009年10月1日）第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告柳哲给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款35634.14元；二、被告柳哲给付原告中国平安财产保险股份有限公司保费2943.42元；三、被告柳哲给付原告中国平安财产保险股份有限公司以保险理赔款35634.14元以及逾期保费2943.42元之和38577.56元为基数，自2015年11月10日起至实际给付之日止，按年利率24%计算；四、被告柳哲给付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费500元；五、驳回原告其他诉讼请求。上列一、二、三、四项于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费1640元（其中案件受理费1040元、公告费600元），由被告柳哲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  任彩娥人民陪审员  于政伟人民陪审员  于银珍二〇二〇年九月十六日书 记 员  李晓凤附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。《中华人民共和国保险法》（2009年10月1日）第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第九十五条第一款第二项保险公司的业务范围：(二)财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日）第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。