湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0203民初4366号原告：中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行，住所地：湖南省株洲市芦淞区建设中路**。负责人：陈康兰。委托诉讼代理人：谭志军，湖南犀城律师事务所律师。代理权限为一般授权。委托诉讼代理人：胡奎，湖南犀城律师事务所律师。代理权限为一般授权。被告：项仁桥，男，汉族，1990年1月28日出生，住湖北省黄梅县。原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行（以下简称工商银行）诉被告项仁桥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人胡奎到庭参加诉讼，被告项仁桥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2.判令被告项仁桥偿还贷款本金488335.98元，借款利息22673.93元，本息合计人民币511009.91元（利息暂计至2020年5月23日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；3.判令被告项仁桥承担原告为实现上述债权所支付律师代理费40881元；4.判令原告对被告项仁桥向原告提供抵押的位于株洲市荷塘区××路××小区××栋××号房产（不动产登记证明号：湘（2017）株洲市不动产证明第0××7号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：原告与被告项仁桥于2017年11月7日签订了《个人购房借款／担保合同》，该合同约定：原告向被告项仁桥发放贷款人民币50万元，借款期限为30年。借款合同生效后，原告依约履行了放贷义务，但被告项仁桥却未依约履行还款义务，截止到2020年5月23日止，被告项仁桥已拖欠10期借款未还，拖欠本金6235.68元，拖欠利息22673.93元。为确保借款合同的履行，被告项仁桥以其位于株洲市荷塘区××路××小区××栋××号房产（不动产登记证明号：湘（2017）株洲市不动产证明第0××7号）设定抵押，并办理了抵押预告登记。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告为维护其合法权益，遂诉至法院。被告项仁桥未进行答辩，亦未向本院提交证据。本院对原告提供的证据材料认证如下：原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。综合原告的起诉意见以及本院对证据的认定，确认本案的事实如下：被告项仁桥因购房需要向原告申请贷款，原告与被告项仁桥于2017年11月7日签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定被告项仁桥向原告申请50万元的贷款，贷款期限为30年。如被告项仁桥发生不按合同约定按时足额还借款本息或其他应付款等违约情形时，则原告有权宣布解除《个人购房借款／担保合同》，贷款立即到期并要求借款人归还借款本息及支付相关费用。同时，被告项仁桥以其位于株洲市荷塘区××路××小区××栋××号房产为上述贷款提供抵押，并办理了抵押登记（不动产登记证明号：湘（2017）株洲市不动产证明第0××7号）。该合同还约定，原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告项仁桥承担。上述合同签订后，原告依约向被告项仁桥支付贷款50万元。现原告已履行了提供借款的义务，但截止2020年5月23日，被告项仁桥已拖欠原告借款本金488335.98元及利息22673.93元（暂计算至2020年5月23日）。另查明,2020年5月26日,原告工商银行与湖南犀城律师事务所签订了一份《委托代理合同》，双方约定：原告工商银行委托湖南犀城律师事务所对原告工商银行诉被告项仁桥金融借款合同纠纷一案进行代理。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。本案应确认的法律关系及法律责任：一是原告与被告项仁桥签订《个人购房借款/担保合同》的效力问题；二是被告项仁桥的行为是否构成违约，本案的民事责任由谁承担的问题；三是原告对被告项仁桥提供的抵押物是否享有优先受偿权的问题。现予以评述如下：一、关于原告与被告项仁桥签订的合同的效力问题。原告与被告项仁桥签订《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，对双方均具有法律约束力。二、关于被告项仁桥的行为是否构成违约，本案的民事责任由谁承担的问题。《中华人民共和国合同法》第44条第1款规定：依法成立的合同，自成立时生效。原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》自成立时即对双方发生法律效力。《中华人民共和国合同法》第60条第1款规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《个人购房借款/担保合同》签订后，原告已按照合同的约定向被告项仁桥发放了借款，而被告项仁桥未按时足额偿还原告借款本息，被告项仁桥的行为已构成违约。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，被告未按合同约定按时足额履行还本付息义务，原告有权要求解除合同并要求被告立即归还借款本息及相关费用。因此，原告要求解除《个人购房借款/担保合同》并要求被告项仁桥偿还原告剩余借款本金488335.98元及拖欠本金6235.68元的借款利息22673.93元（利息暂计算至2020年5月23日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）的诉讼请求，本院予以支持。关于原告诉请的律师代理费，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》中有约定，且原告与湖南犀城律师事务所签订的《委托代理合同》亦有约定，但原告诉请过高，本院酌情认定30600元。三、关于原告对被告项仁桥提供的抵押物是否享有优先受偿权的问题。本案原、被告就株洲市荷塘区××路××小区××栋××号房产已办理抵押登记手续（不动产登记证明号：湘（2017）株洲市不动产证明第0××7号），其抵押担保有效，原告对被告贷款抵押担保的房产依法享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行与被告项仁桥于2017年11月7日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告项仁桥于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行贷款本金人民币488335.98元及贷款利息22673.93元，合计人民币511009.91元（利息暂计算至2020年5月23日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、被告项仁桥于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行律师代理费人民币30600元；四、如被告项仁桥未按上述判决的第二、三项履行给付金钱义务，原告有权对被告项仁桥所提供的抵押物株洲市荷塘区××路××小区××栋××号房产（不动产登记证明号：湘（2017）株洲市不动产证明第0××7号）折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款在上述判决的第二、三项确定的款项范围内优先受偿。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币9318元，减半收取人民币4659元，由被告项仁桥承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向华融湘江银行长沙分行营业部缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：×××81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  许西琳二〇二〇年九月二十二日法官助理李美林书记员谭丽群附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。