湖南省双峰县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1321民初2594号原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司,住所地双峰县城中路**。法定代表人周亘亮，该公司董事长。委托代理人赵臻，该公司职工，一般代理。委托代理人刘晶华，该公司职工，特别授权代理。被告李琴，女，1989年4月19日出生，汉族，双峰县人，居民，住双峰县。委托代理人李威，系被告李琴之兄。被告胡菊英，女，1963年7月29日出生，汉族，双峰县人，居民，住双峰县。委托代理人李威，系被告胡菊英之子。被告李威（系李琴之兄），男，1986年6月6日出生，汉族，双峰县人，居民，住双峰县。被告罗晗（系李威之妻），女，1987年8月22日生，汉族，双峰县人，居民，住双峰县。被告湖南鹏润融资担保有限公司，，住所地双峰县永丰镇育才街**法定代表人李芳来，该公司原负责人。临时负责人黄赞夫，系该公司股东。委托代理人谢利池，湖南楚为律师事务所律师，特别授权代理。原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司(以下简称双峰沪农商银行)与被告李琴、胡菊英、李威、罗晗、湖南鹏润融资担保有限公司(以下简称鹏润公司）金融借款、保证合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。双峰沪农商银行的委托代理人刘晶华、赵臻，被告李琴、胡菊英的委托代理人暨被告李威，被告鹏润公司的委托代理人谢利池到庭参加诉讼，被告罗晗经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。双峰沪农商银行请求本院判令：1、解除原告与被告李琴签订的《个人借款合同》；2、被告李琴偿还原告贷款本金3700000元及2020年6月20日后按合同约定的利率计算至清偿完毕之日的利息；3、被告胡菊英、李威、罗晗、鹏润公司承担连带清偿责任；4、原告双峰沪农商银行对李芳来与被告胡菊英名下的位于双峰县永丰镇××的房产（双房权证永2016字第0×**号、双国用2016第0××0号）的处置所得价款享有优先受偿权；5、由被告李琴、胡菊英、李威、罗晗、鹏润公司承担本案的诉讼费用。被告李琴辩称：向原告双峰沪农商银行借款是实，所借款项是为被告鹏润公司偿还所欠原告双峰沪农商银行借款。被告胡菊英、李威辩称：保证人对原告双峰沪农商银行的借款只对保证金74万元以外的部分承担保证责任。被告鹏润公司辩称：被告鹏润公司的法定代表人李芳来的亡故不能证明本案主债务人是否有清偿债务的能力，故原告双峰沪农商银行因此而要求解除合同的理由不能成立；案涉债务实际上是被告鹏润公司的法定代表人李芳来的个人借贷行为，被告鹏润公司的保证合同没有经过股东会决议，原告双峰沪农商银行与被告鹏润公司签订的保证合同无效；即或被告鹏润公司应承担保证责任，也应当物的担保优先，在主债务超过物的担保数额的情况下，也只应当对20%的保证金之外的债务承担保证责任，因为原告双峰沪农商银行未向被告鹏润公司收取20%的保证金。查明的事实经庭审举证质证，本院确认如下法律事实：2016年7月19日，原告双峰沪农商银行与被告李琴签订合同编号为73812116170207的《最高额融资合同》。该融资合同约定：最高额融资额度为人民币6600700元；融资期限为120个月（自2016年7月19日至2026年7月19日止）；本合同项下融资申请人所欠贷款人的一切债务由李芳来、胡菊英以其所有或依法有权处分的房地产财产作抵押担保，担保人与贷款人另行签订最高额抵押合同（合同编号：73812116110207）。同日，原告双峰沪农商银行与李芳来、被告胡菊英签订合同编号为73812116110207号的《最高额抵押合同》。该抵押合同约定：李芳来、被告胡菊英以夫妻名下的位于双峰县永丰镇××的房产（双房权证永2016字第0×**号、双国用2016第0××0号）为被告李琴在融资期限内最高余额为人民币6600700元的融资债务提供抵押担保。2016年7月20日，李芳来为该抵押房产办理了双房他证永2016字第07-**房屋他项权证，房屋他项权利人为双峰沪农商银行，约定期限为2016年7月19日至2026年7月19日。2019年7月18日，原告双峰沪农商银行与被告李琴签订合同编号为73812119220172的《借款合同》。该借款合同约定：借款金额为人民币3700000元；借款用途为借新还旧；借款期限自2019年7月18日至2020年7月17日止；借款利率为年利率8.4%，逾期贷款罚息利率为在合同约定的借款利率基础上加收50%；按月付息，到期还本。该借款合同明确本合同是双方签订的编号为73812116170207《最高额融资合同》项下的具体业务合同，并约定追加李芳来、胡菊英、李威、罗晗、鹏润公司为本合同项下的全部债务的连带责任保证担保保证人，另行签订保证合同。同日，原告双峰沪农商银行分别与被告李威、罗晗签订编号为73812119230172-1的《保证合同》，与李芳来、被告胡菊英签订编号为73812119230172-2的《保证合同》，与被告鹏润公司签订编号为73812119230172-3的《保证合同》。三份保证合同均约定：被担保的主债权本金数额为人民币3700000元；保证范围为主合同项下全部债务本金、利息、罚息和实现债权的费用等；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起二年。2019年7月19日，原告双峰沪农商银行依合同发放给被告李琴贷款本金3700000元。借款发生后，被告李琴偿还了至2020年6月20日止的利息。被告李琴结欠借款本金3700000元和至2020年6月21日后的利息。另查明：被告鹏润公司的法定代表人为李芳来。被告胡菊英系李芳来之妻。被告李琴系李芳来之女。被告李威系李芳来之子。被告罗晗系李芳来之媳。李芳来于2020年6月3日亡故。李芳来亡故后，被告鹏润公司的法定代表人尚未变更，公司业务由股东黄赞夫临时负责。判决的理由和结果本院认为，原告双峰沪农商银行与被告李琴签订的最高额融资合同、个人借款合同和原告双峰沪农商银行与被告胡菊英、李芳来、鹏润公司、李威、罗晗签订的保证合同，均是双方真实意思的表示，合法有效。被告鹏润公司为本案债务提供的保证担保，是否经过股东会决议，系被告鹏润公司的内部管理事务，原告双峰沪农商银行并无审查的资质和义务，不影响被告鹏润公司所提供的保证合同的合法性的认定。原告双峰沪农商银行与被告李琴所签订的个人借款合同已经到期，无须解除。被告李琴在借款后未按期偿还借款本金和支付利息,显属违约,应承担偿还本案借款本息的责任。对原告双峰沪农商银行要求被告李琴偿还本案借款本息的诉讼请求,本院予以支持。作为连带责任保证的保证人被告胡菊英、李威、罗晗、鹏润公司，对处于保证期间内的本案保证债务，依法负有连带清偿的责任。对原告双峰沪农商银行要求被告胡菊英、李威、罗晗、鹏润公司承担本案债务的连带清偿责任的诉讼请求，本院亦予以支持。被告胡菊英与其夫李芳来以夫妻名下的房产为本案最高额融资合同项下的债务提供抵押担保，原告双峰沪农商银行有权依照法律规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿。对原告双峰沪农商银行要求对抵押财产行使优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。本案债权既有保证担保，又有抵押财产的担保，抵押财产的担保应当优先适用，保证人应对抵押财产担保以外的债权承担保证责任。保证人承担清偿责任后，依法对借款人享有追偿权。担保保证金的收取，属于债权人与保证人的协商事项，法律并无明文规定。保证合同中未明确保证金的收取，并不侵害保证人的利益。保证人要求在保证金之外承担保证责任的抗辩意见，缺乏法律依据，本院不予采纳。据此,依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条第一款之规定,判决如下:一、被告李琴偿还原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司借款本金3700000元和自2020年6月21日起至履行完毕之日止按合同约定利率计算产生的利息。二、原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司对李芳来与被告胡菊英名下的位于双峰县永丰镇××的房产（双房权证永2016字第0×**号、双国用2016第0××0号）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、被告胡菊英、李威、罗晗、湖南鹏润融资担保有限公司对被告李琴所负本案抵押担保外的债务承担连带清偿责任。被告胡菊英、李威、罗晗、湖南鹏润融资担保有限公司履行连带清偿责任后，有权向被告李琴追偿。四、驳回原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。以上款项，限被告于本判决书生效后十日内自觉履行，将款项汇入双峰县人民法院在华融湘江银行股份有限公司双峰支行设立的标的款账户7603********，并注明本案案号。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36400元，减半收取18200元，由被告李琴、胡菊英、李威、罗晗、湖南鹏润融资担保有限公司负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内通过本院或直接向娄底市中级人民法院递交上诉状,并按对方当事人人数提出副本,上诉于娄底市中级人民法院。审判员  王平凡二〇二〇年九月二十三日法官助理谭灵芝书记员肖卓卓附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。