重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初16108号 原告：富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司，住所地重庆市两江新区杨柳路****0706，统一社会信用代码915000005734131955。 负责人：薛庆，总经理。 委托诉讼代理人：王莉，女，该公司员工。 被告：官伟，男，1970年12月5日出生，汉族，住重庆市北碚区。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司（以下简称富登小贷江北分公司）与被告官伟民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，依法由审判员郭建蓉适用简易程序于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告富登小贷江北分公司委托诉讼代理人王莉到庭参加诉讼。被告官伟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登小贷江北分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还贷款本金17246.53元；2、判令被告支付自2018年12月18日起以本金17246.53元为基数，按照年利率24%计算利息及罚息至贷款清偿之日止；3、本案诉讼费等全部费用由被告承担。事实与理由：2016年10月17日，原告与被告签订《贷款合同》，约定原告向被告提供贷款4.7万元，并约定了其他事项。原告履行放款义务后，被告未按约还款，故提起诉讼。 被告官伟未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交以下证据：《贷款合同》及还款计划表、转账凭证、对账单。经审查，本院对上述证据予以确认。 经审理，本院查明如下事实：2016年10月17日，原告富登小贷江北分公司（贷方、乙方）与被告官伟（借方、甲方）签订《贷款合同》。该合同主要约定：1、乙方向甲方提供贷款4.7万元，贷款期限36个月，即从2016年10月17日起至2019年10月16日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延。2、贷款审批手续费乙方一次性按实际贷款金额的1.88%计收。3、本合同贷款月息为1.88%；贷款还款采取等额本息方式进行还款，还款日为实际转账放款日的每月对应日，如果当月没有对应日的，则当月最后一日为约定还款日（详见还款计划表）。4、乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约或视为甲方违约。5、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：解除本合同及双方间其他贷款合同，并有权以书面通知的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）。6、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。罚息最低按50元计算。 2016年10月17日，原告富登小贷江北分公司向被告官伟发放贷款4.7万元，并于当日扣收贷款审批手续费884元。被告官伟借款后，偿还了部分贷款本息，后多次发生逾期，故原告向本院提起诉讼。被告还款情况见附表。 本院认为：原告富登小贷江北分公司与被告官伟签订的《贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照约全面履行。虽然合同中约定了贷款审批手续费884元由乙方一次性计收，但原告系贷款人，其并不单独向被告官伟提供上述服务，该贷款审批手续费系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，原告实际向被告官伟发放贷款金额为46116元。被告官伟应按实际借款金额和约定月利率1.88%返还借款并支付利息。被告已还款中，超过约定利息的部分应抵扣本金。被告多次发生逾期还款，违反合同约定。由于双方在合同中约定的逾期罚息计算方式复杂且标准过高，对未支付的利息（含逾期还款利息、账户服务费、违约金等）本院统一调减为按照年利率24%计算。截至2018年12月31日，被告尚欠原告贷款本金15663.3元，此后长期未还款，应以尚欠贷款本金15663.3元为基数，按照年利率24%标准支付逾期利息至付清之日止。 被告官伟无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告官伟于本判决生效后十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司借款本金15663.3元，并从2019年1月1日起以尚欠借款本金15663.3元为基数，按照年利率24%标准计算逾期利息至付清之日止； 二、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费382.1元，减半收取191.05元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司负担96.05元，被告官伟负担95元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二〇年九月二十九日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 袁瑜雪 附表（单位：元）                            序号                       计息时间                       剩余本金                       月息                       天数                       应计利息                       还款金额                       抵扣本金                       尚欠本金                               1                       2016/10/17                       46116                       1.88%                       /                       /                       /                       /                       46116                               2                       2016/11/17                       46116                       1.88%                       31                       895.88016                       1807.13                       911.24984                       45204.75016                               3                       2016/12/17                       45204.75016                       1.88%                       30                       849.849303                       1807.13                       957.280697                       44247.46946                               4                       2017/1/17                       44247.46946                       1.88%                       31                       859.5808401                       1807.13                       947.5491599                       43299.9203                               5                       2017/2/17                       43299.9203                       1.88%                       31                       841.1731184                       1807.13                       965.9568816                       42333.96342                               6                       2017/3/17                       42333.96342                       1.88%                       28                       742.8199448                       1807.13                       1064.310055                       41269.65337                               7                       2017/4/17                       41269.65337                       1.88%                       31                       801.7317994                       1807.13                       1005.398201                       40264.25517                               8                       2017/5/17                       40264.25517                       1.88%                       30                       756.9679971                       1807.13                       1050.162003                       39214.09316                               9                       2017/6/17                       39214.09316                       1.88%                       31                       761.7991165                       1807.13                       1045.330883                       38168.76228                               10                       2017/7/17                       38168.76228                       1.88%                       30                       717.5727309                       1807.13                       1089.557269                       37079.20501                               11                       2017/8/17                       37079.20501                       1.88%                       31                       720.325356                       1807.13                       1086.804644                       35992.40037                               12                       2017/9/17                       35992.40037                       1.88%                       31                       699.2123644                       1807.13                       1107.917636                       34884.48273                               13                       2017/10/17                       34884.48273                       1.88%                       30                       655.8282753                       1807.13                       1151.301725                       33733.18101                               14                       2017/11/17                       33733.18101                       1.88%                       31                       655.323263                       1807.13                       1151.806737                       32581.37427                               15                       2017/12/17                       32581.37427                       1.88%                       30                       612.5298363                       1807.13                       1194.600164                       31386.77411                               16                       2018/1/17                       31386.77411                       1.88%                       31                       609.7403983                       1807.13                       1197.389602                       30189.3845                               17                       2018/2/17                       30189.3845                       1.88%                       31                       586.4791096                       1807.13                       1220.65089                       28968.73361                           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