广西壮族自治区北海市银海区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0503民初1718号 原告：北海嘉骐投资发展有限公司。住所：广西壮族自治区北海市银海区金科路****X71（北海红树林小镇商务秘书有限公司托管）。统一社会信用代码：91450500MA5PCJ962Q(1-1）。 法定代表人：余斌斌，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：沈峰，男，该公司员工。 被告：钟超环，男，1999年7月29日出生，汉族，，住广东省紫金县苏区 原告北海嘉骐投资发展有限公司（以下简称嘉骐公司）诉被告钟超环合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，于同年8月28日公开开庭进行了审理。原告嘉骐公司的委托诉讼代理人沈峰到庭参加诉讼。被告钟超环经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告嘉骐公司向本院提出诉讼请求：1.被告钟超环偿还原告嘉骐公司代偿款4560.78元；2.被告钟超环偿还原告嘉骐公司担保费45.12元（担保费计算方式：以4500元为基数，按年化担保费率6%/365×实际使用天数，实际使用天数共计61日，自2020年3月9日起计至2020年5月9日止）；3.被告钟超环偿还原告嘉骐公司资金占用利息损失（利息损失计算标准为：以4500元为基数，按代偿日当日全国银行间同业拆借中心公布的一年期同期贷款市场报价利率LPR为标准，从2020年5月9日起计至清偿之日止，暂计至2020年8月6日）。事实与理由：2020年3月9日，因装修房屋需要，被告钟超环（借款人）通过案外人上海淇毓信息科技有限公司（以下简称淇毓公司）运营的360借条线上服务平台，与渤海银行股份有限公司天津滨海新区分行（贷款人，以下简称渤海银行）签订《个人消费贷款合同》（合同编号：AGR165752593807380480,约定：借款人向贷款人借款4500元,借款用途为装修房屋，借款期限12期，还款方式为每月等额。同日，被告钟超环（甲方）与案外人福州三六零融资担保有限公司（乙方，以下简称三六零公司）签订《个人委托担保合同》，约定：甲方向贷款人渤海银行申请贷款4500元并签订了《个人消费贷款合同》（合同编号：AGR165752593807380480),甲方委托乙方为本次贷款提供担保并提供相应咨询服务，乙方亦同意提供担保；甲方应就本协议项下乙方提供的担保保证服务向乙方支付担保费，甲方应付的全部担保费根据还款期数每月向乙方支付，每期（月）应支付的担保费金额=剩余本金*年化担保费率6%/365*每期(月）实际使用天数，费用支付期数与还款期数相同。因履行本合同引起的争议，由双方协商解决；协商不成的，由本合同签约地（上海市崇明区）所属的人民法院管辖，如追偿权发生转让的，由追偿权最终受让人所在地所属人民法院管辖等。2020年3月9日，渤海银行向被告的指定账户发放了全额借款。之后，被告并未按照《个人借款合同》的约定归还任何款项，也未按《个人委托担保合同》的约定支付任何担保费，截止至2020年5月9日，被告拖欠渤海银行的款项总计人民币4560.78元。三六零公司于2020年5月9日向渤海银行履行了担保代偿义务，偿还了全部欠款。渤海银行向三六零公司出具《代偿证明》，三六零公司获得对被告的追偿权，有权对被告进行追偿。渤海银行委托淇毓公司将相应代偿事宜通知被告。2020年7月9日，案外人三六零公司（甲方）与原告嘉骐公司（乙方）签订《追偿权转让协议》，约定：甲方将转让标的（具体转让标的以附件清单为准）项下的全部借款本金、利息、罚息、费用等转让给乙方，由乙方按照本协议直接向各借款人主张追偿权。且附件追偿权清单中列明包含被告钟超环的贷款，贷款合同编号：AGR165752593807380480,所欠本金4500元、利息及罚息60.78元，合计4560.78元。嘉骐公司委托案外人淇毓公司将上述转让事宜通知被告。原告认为，被告钟超环与渤海银行签订的《个人消费贷款合同》、被告钟超环与三六零公司签订的《个人委托担保合同》、原告与三六零公司签订《追偿权转让协议》，是当事人的真实意思表示，原告有权依据上述协议行使债权追偿权。为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼，请求法院判如所请。 被告钟超环未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和证据材料。 本院经审理查明：2020年3月9日，被告钟超环与渤海银行签订《个人消费贷款合同》约定：原告借款4500元用于装修房屋，借款期限为12期，还款方式为分期还款1.3903%/期，其中依据同期贷款市场报价利率（LPR）机制，本合同项下借款利率为7.9%/年；担保费及担保咨询费以借款人与担保机构的合同约定为准实际借款发放日以借款资金从贷款人账户划出至收款账户的日期为准借款成本。借款成本自借款发放日起（含发放日）按日计算，贷款人及其合作方有权自行或委托第三方支付机构于每期还款日及借款到期日从借款人还款账户中扣除当期应收本金、利息、担保费等全部应还款项；还款方式为分期还款：每期应还金额=截至每期还款日的借款利息+借款本金/期数+其他应还款项（如有）；若借款人未按前款约定履行义务，则贷款人有权根据法律法规、规章的规定直接从借款人在网络申请平台上提供或绑定的银行账户中扣收应收款项，贷款人或其合作方有权通过拆分成多笔分批次从借款人的银行账户中扣款。借款人自行承担因扣款而产生的利息、手续费、汇兑等损失。借款人未按本合同约定按期足额偿还借款本息的，贷款人有权提前收回本合同项下已形成的借款债权或/及解除本合同，并有权根据法律法规、规章的规定，直接从借款人在网络申请平台提供或绑定的任何账户中扣收款项以偿还借款本息。借款人违约的，贷款人有权要求借款人承担违约责任，并赔偿贷款人因此遭受的任何损失和由于行使合法手段追偿贷款（包括但不限于委托债务催讨公司、律师事务所等其他第三方机构代为追讨，申请相关部门进行调查、向法院提起诉讼等）产生的—切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用、调查费用、公证费用等。贷款人有权将其在本合同项下的债权全部或部分转让给第三方，且贷款人的转让行为无须征得借款人的同意，但贷款人将以书面形式（包括但不限于短信、电子邮件、书信、借款平台站内信等）向借款人通知该等转让行为。借款人声明司法机关（包括但不限于人民法院）可以手机短信或电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向借款人送达法律文书（包括诉讼文书）。借款人确认并接受将借款人在申请本合同项下贷款时所提供的手机号码或电子邮箱作为接收法律文书的手机号码或电子邮箱，司法机关以前述码址发出法律文书即视为送达。借款人已阅读本合同所有条款，并保证上述送达地址是准确、有效的；如果提供的送达地址不准确，或未及时告知变更后的地址,受送达人本人或法律规定的有权签收人拒绝签收,导致法律文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。上述《个人消费贷款合同》签订后，渤海银行通过银行转账的方式向被告支付借款4500元。 同日，被告（甲方）与三六零公司（乙方）签订《个人委托担保合同》约定：甲方向贷款人渤海银行申请人民币贷款,贷款人同意向甲方发放贷款，甲方和贷款人于2020年03月09日签署了编号为:AGR165752593807380480的《个人消费性贷款合同》（简称主合同，贷款本金数额4500元）。甲方委托乙方为其对贷款人的债务提供连带责任保证担保，担保期间为：本合同生效起，至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。担保范围为贷款人有权向甲方收取的本金、利息、罚息（或逾期违约金，如有）、复利（如有）、扣款失败的费用（如有）、违约金（如有）、实现债权的费用等款项。若乙方为甲方承担了连带保证责任，则有权足额向甲方追偿，追偿范围包括：乙方已担保代偿款项、违约金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的一切其它费用（包括但不限于评估鉴定费、保全费、公证费、差旅费、诉讼费、执行费、律师费等）。乙方有权委托银行或者有资质的第三方支付机构从甲方账户中随时扣划所有有权追偿款项。如乙方在本合同项下的担保义务由第三方通过再担保或反担保等形式向乙方进行了偿付，则该等第三方有权向甲方追偿，追偿范围包括该等第三方已担保代偿的全部款项，包括但不限于相关的本金、利息、罚息、复利、违约金，以及该等第三方为实现追偿权所产生的评估鉴定费、保全费、公证费、差旅费、诉讼费、执行费、律师费等一切费用；甲方应就本协议项下乙方提供的担保保证服务向乙方支付担保费，甲方应付的全部担保费根据还款期数每月向乙方支付，每期（月）应支付的担保费金额=剩余本金*年化担保费率6%/365*每期（月）实际使用天数，费用支付期数与还款期数相同；乙方有权自行收取或者委托第三方收担保费等款项；乙方亦有权接受他方的委托，代收甲方在本次贷款项下应付他方之款项，且乙方有权转委托，甲方对此均无异议。 2020年6月11日，渤海银行向案外人三六零公司出具《代偿证明》写明：根据我司与贵司之间的约定，贵司已对《代偿债权清单》（详见附件）内全部逾期借款（包含逾期本金、截至实际代偿日的利息等，以下简称标的债权）履行了担保代偿义务，标的债权（包括本金和截至实际代偿日的利息）已结清，并向我司支付了代偿款。我司确认，已经收到了全部的代偿款，且自附件标注的“代偿款支付日”起，贵司获得对标的债权债务人的追偿权。我司委托淇毓公司将前述代偿事项通知相应债务人。证明三六零公司已于2020年5月9日向渤海银行代偿被告中环超借款及利息共计4560.78元。 2020年7月9日，三六零公司（甲方）与原告嘉骐公司（乙方）签订《追偿权转让协议》，约定：甲乙双方一致同意，甲方将转让标的（具体转让标的以附件清单为准）项下的全部借款本金、利息、罚息、费用等转让给乙方，由乙方按照本协议直接向各借款人主张追偿权。甲方在签订本协议之日起10日内，将其合法拥有上述追偿权的相关依据材料向乙方交割完毕，同时甲方应及时将本协议约定的转让标的转让事宜，自行或委托第三方机构以手机短信/电子邮件等方式通知债务人，同时将相关通知或通知回执凭证发至乙方。三六零公司已于2020年6月17日向原告转让其对被告所享有的追偿权。 本院认为，渤海银行与被告钟超环签订的《个人消费贷款合同》及被告与三六零公司签订的《个人委托担保合同》，因被告未对上述协议提出异议，上述协议均是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应属有效合同，各方应当依约履行各自的义务。协议签订后，渤海银行于2020年3月9日向被告发放4500元贷款，同年5月9日三六零公司代被告向渤海银行向被告支付了案涉贷款4500元及利息60.78元，共计4560.78元，期间三六零公司为被告提供担保产生担保费45.12（即4500元×6%/365×61天）。后钟超环未向三六零公司偿还任何费用，存在逾期支付的违约行为，故三六零公司依法享有向被告主张违约责任的权利。本案中，三六零公司就对被告所享有的债权转让给原告嘉骐公司，故原告依法享有涉案《个人委托担保合同》项下甲方的权利。结合《个人委托担保合同》约定的内容，以及被告尚欠贷款及利息4560.78元、担保费45.12元等事实，原告的主张具有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张要求被告从2020年5月9日起以尚未支付的服务消费款4500元为基数，按代偿日即2020年5月9日当日全国银行间同业拆借中心公布的一年期同期贷款市场报价利率LPR为标准，从2020年5月9日起计至清偿之日止支付资金占用利息，本院认为，被告未能按时向被告偿还贷款，致使原告实际产生资金占用利息损失，原告的主张有事实根据和法律依据，本院亦予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条第一款、第八十八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下： 一、被告钟超环应向原告北海嘉骐投资发展有限公司偿还代偿款4560.78元； 二、被告钟超环应向原告北海嘉骐投资发展有限公司支付担保费45.12元； 三、被告钟超环应向原告北海嘉骐投资发展有限公司支付资金占用期间利息（以4500元为基数，按代偿日2020年5月9日全国银行间同业拆借中心公布的一年期同期贷款市场报价利率LPR为标准，从2020年5月9日起计至清偿之日止）。 上述应付款项，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费25元（已减半收取），保全费87元，共计112元，由被告钟超环负担。 本判决为终审判决。 审 判 员 陈邕凌 二〇二〇年九月十四日 法官助理 沈星辰 书 记 员 骆亭君 附：本判决书引用的法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十八条当事人一方经对方同意，可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定或者其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。