河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初16461号原告中国建设银行股份有限公司河南省分行，营业场所郑州市花园路80号，统一社会信用代码9141000086995250X4。负责人石永拴，行长。委托代理人李大明，河南睿辰律师事务所律师。委托代理人刘宝成，系该行员工。被告唐小展（曾用名曹新占），男，汉族，1984年4月2日出生，住郑州市管城回族区。被告郑州翰锋置业有限公司，住所地荥阳市贾峪镇洞林路**，统一社会信用代码91410182090939184W。法定代表人杨海波。委托代理人陈辉，袁亚琼，系该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司河南省分行诉被告唐小展、郑州翰锋置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李大明，被告唐小展，被告郑州翰锋置业有限公司委托代理人袁亚琼到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2015年10月29日，被告曹新占与我行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，贷款金额80万元，期限360个月，实际放款日与到期日以贷款支付凭证为准，贷款利率为浮动利率，即基准利率，基准利率调整的，自次年1月1日起按照最后一次确定的基准利率执行。合同约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权计收罚息，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%确定；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，违约金为主债权金额的1‰。另外，被告曹新占将其所有的位于荥阳市贾峪镇洞林寺村郑州碧桂园一期163号楼1单元4层401的房产抵押给我行，并办理了抵押登记。2015年10月30日，我行依照合同约定履行了发放贷款义务，但截至2020年6月20日，被告曹新占违反借款合同第十六条，不按合同约定按时足额偿还借款本息。依据合同约定，我行现宣布贷款提前到期，并要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息、违约金等各项费用。我行现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求，维护原告合法权益。请求依法判令：1、被告曹新占归还原告贷款本金682222.34元、利息7226.91元、罚息69.73元及违约金677.78元（暂计至2020年6月20日，自2020年6月21日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息按照合同约定计算）；2、被告郑州翰锋置业有限公司对上述借款承担连带保证责任；3、被告承担本案诉讼费用。被告唐小展（曾用名曹新占）答辩，无异议。被告郑州翰锋置业有限公司答辩称，答辩人在被答辩人处开设有保证金账户。根据答辩人所了解到的情况，被答辩人因曹新占断供，已从答辩人在被答辩人初开设的保证金账户中累计扣款5次：于2019年9月25日扣划19250元、2019年12月26日扣划15250元、2020年4月29日扣划15300元、2020年6月29日扣划10000元、2020年8月31日扣划15060元，共计扣划74860元。以上为我司可查知信息，实际扣划金额以银行系数数据为准。故，被答辩人要求答辩人承担责任部分，不应当包括已从答辩人保证金账户中已扣除金额。综上，恳请贵院查明情况，依法裁判。经审理查明：2015年7月7日，中国建设银行股份有限公司郑州直属支行（乙方、债权人）与郑州翰锋置业有限公司（甲方、保证人）签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》一份，主要约定：为保障乙方债权的实现，甲方自愿为乙方与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，本合同所称的“债务人”为因购置坐落于郑州荥阳市贾峪镇新田大道郑州碧桂园项目项目所属之住房或商业用房房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人；本合同所称“主合同”是指在2017年7月7日至2018年7月7日期间内，乙方与债务人形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议以及其他法律性文书。最高额保证所担保债权是指2017年7月7日至2018年7月7日期间因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币叁亿元整；保证方式为连带责任保证；保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日；如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任。2015年10月29日，原告（贷款人）与被告唐小展（曾用名曹新占）（借款人、抵押人）《个人住房（商业用房）借款合同》一份，主要约定：借款人借款本金为800000元，用于购买荥阳市贾峪镇洞林寺村郑州碧桂园一期163号楼1单元4层401的商品住房一套，期限360个月，即从2015年10月29日起至2045年10月29日止；贷款利率为月利率，执行浮动利率；本合同项下借款逾期的，罚息利率未再本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人首付款金额为345127元。贷款人将款项一次性划入郑州翰锋置业有限公司的账户，账号41×××03，首期还款日约定如贷款发放日距次月1日大于等于15天，首期还款日为放款当期期末日之前10天；如贷款发放日距次月1日小于15天，首期还款日为放款次期期末日之前10天；还款时间为每期期末日之前10天。借款人采取委托扣款方式还款。在本合同签订时的贷款利率水平下，每期（月）还款金额为人民币2222.22元，本合同项下担保方式为抵押加最高额保证；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书，抵押登记证明文件正本及其他权利证交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押财产清单记载抵押物处所用于购买荥阳市贾峪镇洞林寺村郑州碧桂园一期163号楼1单元4层401；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成借款人违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率约定的结算方式计收罚息及复利等内容。2015年10月30日，原告依约向被告唐小展（曾用名曹新占）账户转款800000元。后被告唐小展（曾用名曹新占）多次未依约还款，截止2020年8月31日，被告郑州翰锋置业有限公司替被告唐小展（曾用名曹新占）向原告代偿了74860元。根据原告提供的中国建设银行个人贷款对账单和结清试算显示，截止2020年6月20日，被告唐小展（曾用名曹新占）尚欠原告借款本金682222.34元、利息7226.91元、罚息69.73元及提前还款违约金677.78元。截止2020年9月3日，被告唐小展（曾用名曹新占）尚欠原告借款本金671111.24元、利息164.4元、提前还款违约金671.11元。另查明，2020年9月10日，郑州市公安局出具户口注销证明，主要载明：曹新占身份证号411381198701250810与河南郑州居民唐小展身份证号系重复户口，身份证号411381198701250810户口已经注销。上述二人系同一人。本院认为：原告与被告唐小展（曾用名曹新占）自愿签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告如约履行了发放贷款的义务。被告唐小展（曾用名曹新占）未按时履行还款义务，已构成违约，原告依据合同约定要求提前收回贷款本息并无不当，本院予以支持。关于违约金，因原告已对被告（曾用名曹新占）违约还款主张了罚息，且违约金诉请计算金额依据实为提前还款违约金，其诉请于法无据，故本院不予支持。中国建设银行股份有限公司郑州直属支行与郑州翰锋置业有限公司签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定保证人郑州翰锋置业有限公司提供连带责任保证，保证期间原告对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自原告与债务人签订单笔借款合同之日起，抵押人已办妥本合同项下的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止，故原告在保证期间要求被告郑州翰锋置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告唐小展（曾用名曹新占）于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司河南省分行贷款本金671111.24元、暂计至2020年9月3日的利息164.4元（自2020年9月3日之后的利息、罚息按合同约定计算至本息实际清偿完毕之日止）；二、被告郑州翰锋置业有限公司对本判决第一判项所确定的债务承担连带清偿责任，被告郑州翰锋置业有限公司承担保证责任后，有权向被告唐小展（曾用名曹新占）追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5351元，由原告中国建设银行股份有限公司河南省分行负担521元，由被告唐小展、郑州翰锋置业有限公司负担4830元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 田 晓二〇二〇年九月二十七日书记员 马桂玲