安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初11604号 原告：中国光大银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市蜀山区长江西路**，统一社会信用代码913401007117735365。 负责人：杨剑平，该分行行长。 委托诉讼代理人：朱攀，该行职员。 被告：唐邦宗，男，1964年7月14日出生，汉族，住安徽省肥东县。 被告：彭红梅，女，1963年2月17日出生，汉族，住安徽省肥东县。 原告中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）诉被告唐邦宗、彭红梅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告光大银行合肥分行的委托诉讼代理人朱攀及被告唐邦宗、彭红梅均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告光大银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐邦宗、彭红梅立即偿还原告剩余借款本金519777.26元、逾期利息及罚息69600.14元（暂计至2020年4月15日，之后利息按合同约定年利率上浮50%计算至款清之日止），暂合计589377.4元；2.判令确认原告对被告唐邦宗、彭红梅提供抵押的位于店埠埠东庵路14＃盐业公司宿舍楼2幢102室的房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年1月12日，被告唐邦宗、彭红梅为装修房屋与原告签订了《个人贷款合同》约定：原告向被告提供借款人民币60万元，借期从2018年1月12日至2019年11月20日，借款年利率为6.525%，本息偿还方式为按期还息一次还本；如借款人未按照合同约定归还贷款本金，贷款人有权按照合同约定的贷款执行利率上浮50%计收罚息；被告以其所有店埠埠东庵路14＃盐业公司宿舍楼2幢102室，产权证号房权证东房××号的房产为其借款合同项下债务等提供抵押担保。合同签订后，原告按时足额发放了贷款，但被告未按照合同的约定按时足额履行还本付息的义务，被告行为已构成严重违约，原告有权宣布全部款项立即到期并要求立即偿还全部贷款本金及利息和其他应付款项。截至2020年4月15日，被告唐邦宗、彭红梅尚欠借款本金519777.26元，逾期利息及罚息69600.14元。虽经原告多次联系、催要还款均未果，不得已，为维护原告的合法权益，特根据《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，特诉至贵院，望判如所请。 被告唐邦宗、彭红梅答辩称：1.借款属实，我方正在积极筹款；2.请求原告给予宽限期，同时减免利息。 经审理查明，2018年1月12日，被告唐邦宗、彭红梅（借款人及抵押人）、原告光大银行合肥分行（贷款人）签订《个人贷款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放购房借款，本合同项下贷款用途为装修，本合同项下贷款金额为陆拾万元整，本合同项下贷款期限为12个月，自2018年1月12日至2019年1月12日。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.35%上浮50%执行，本合同项下首期执行年利率为6.525%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内；本合同项下采用抵押担保的担保方式，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为人民币玖拾柒万伍仟元整的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息及其他应付款项；借款人选择等额还本付息的还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款共分12期偿还；借款人未按时足额还款构成违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。有权按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，有权宣布行使或实现本合同项下的担保权利；本抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和其他所有应付的合理费用；抵押物名称店埠埠东庵路14#盐业公司宿舍楼2幢102室。2018年1月12日，双方在肥东县房产局为上述抵押房屋办理了他项权登记手续。 2018年2月2日，被告向原告出具了贷款借据，被告授权将贷款资金转入收款人俞芳6214913001732745的账户。同日，原告按约发放了贷款。取得贷款后，被告按照约定偿还了部分本息，但自2019年2月起拖欠贷款本息未还至今。根据前述合同约定的计算方法，截至2020年4月15日，被告尚欠原告借款本金519777.26元及利息、罚息69137.4元。 上述事实除原告陈述外，尚有原告提交的身份证复印件、《个人贷款合同》、他项权证、借款借据、划款凭证还款明细表等证据在卷证实，足以认定。 本院认为：原告与被告唐邦宗、彭红梅签订的《个人贷款合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。原告向唐邦宗、彭红梅发放贷款后，唐邦宗、彭红梅应按照约定的时间偿还本息。现唐邦宗、彭红梅连续多期贷款本息未及时清偿，原告要求唐邦宗、彭红梅一次性偿还拖欠的借款本金、利息、罚息，具有事实及法律依据，本院予以支持。截至2020年4月15日，唐邦宗、彭红梅尚欠原告借款本金519777.26元及利息、罚息合计69137.4元，应当予以支付。此后的利息应按双方合同约定的罚息标准即年利率9.7875%（6.525%×150%）计算至欠款本金付清之日止。原告另行诉请被告支付利息复利，但为提供充分证据证明双方对此有明确具体的预定，本院依法不予支持。被告以其所有的位于合肥市肥东县的房产（房权证东房××号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故该抵押成立并生效。现被告未按约履行还款义务，原告作为抵押权人有权请求依法处置其所抵押之房产并就所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告唐邦宗、彭红梅于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国光大银行股份有限公司合肥分行贷款本金519777.26元及利息、罚息合计69137.4元（暂计至2020年4月15日，之后应以尚欠贷款本金为计算基数按照年利率9.7875%标准支付至欠款实际付清之日止）； 二、如被告唐邦宗、彭红梅未按照本判决第一项确定的内容履行，则原告中国光大银行股份有限公司合肥分行有权以抵押物即位于合肥市肥东县的房产（产权证号：东房××号）折价，或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款在本判决第一项确认的债权范围内优先受偿； 三、驳回原告中国光大银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费9698元，减半收取计4849元，由被告唐邦宗、彭红梅承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  占峰 二〇二〇年九月二十一日 法官助理刘艺 书记员虞峥峥 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。