安徽省亳州市谯城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖1602刑初359号 公诉机关安徽省亳州市谯城区人民检察院。 被告人程艳明，男，汉族，1981年4月27日出生，初中文化，户籍所在地安徽省亳州市利辛县，住安徽省利辛县，因涉嫌诈骗罪，于2019年7月29日被亳州市公安局谯城分局刑事拘留，经亳州市谯城区人民检察院批准逮捕，于2019年9月3日被亳州市公安局谯城分局执行逮捕。现被羁押于亳州市看守所。 辩护人刘爱玲，安徽皖杰律师事务所律师。 亳州市谯城区人民检察院以谯检刑诉〔2020〕315号起诉书指控被告人程艳明犯诈骗罪，于2020年5月11日向本院提起公诉。本院审查后，认为符合法定开庭条件，决定开庭审理，依法组成合议庭，于2020年7月28日公开开庭进行了审理。亳州市谯城区人民检察院指派检察员贾亚静、王凯出庭支持公诉。被告人程艳明及其辩护人刘爱玲到庭参加诉讼。现已审理终结。 亳州市谯城区人民检察院指控：2018年至2019年4月份以来，被告人程艳明伙同戚洋洋、岳文文、程艳辉(均另案处理)在安徽省亳州市谯城区范围内采用无抵押贷款及汽车质押贷款方式骗取被害人钱财，程艳明等人诈骗既遂数额为622250元，未遂数额为157200元。具体如下： (一)无抵押贷款 2018年至2019年4月份以来，被告人程艳明伙同戚洋洋、岳文文、程艳辉在安徽省亳州市谯城区范围内利用“身份证贷款”，以无抵押、无担保等假象，诱骗被害人前来借贷，程艳明提供部分资金并在前期管理该团伙资金。该团伙成员以通过微信、银行转账向被害人支付借条上的金额，后随即要求被害人支付利息、家访费等资金，制造虚假流水，虚高债务，并与被害人签订假的房屋租赁合同，客户承诺书、债权转让协议等，记录被害人亲戚朋友的电话详单，在还款过程中制作还款障碍，要求被害人本金一次性付清，如果被害人没有足够的钱一次性还清本金，便只能续期支付高昂的利息的方式骗取被害人钱财。 1．2018年5月24日，被害人丁某向被告人程艳明等人借款3.5万，在当场扣除家访费、砍头息及保证金等费用后，实际到手26750元，通过签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录丁某亲戚朋友电话详单，制作还款障碍的方式，骗取丁某钱财。丁某支付利息、保证金、家访费用共计64350元，还有5万元本金未还。丁某被诈骗既遂数额64350元，未遂数额23250元。 2．2018年6月9日和6月19日，被害人白某分两次向戚洋洋等人借款共1万元，在扣除相关费用后，实际到手6700元。6月28日程艳明以公司走形式的名义，制造5000元虚假流水。通过与白某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、亲戚朋友电话详单、借款合同、债权转让协议，制造资金流水给付记录，虚高垒高债务等方式骗取白某钱财，在白某支付19100元后结清债务，白某被诈骗既遂数额12400元。 3．2018年6月12日，被害人朱某向程艳辉等人借款1万元，当场扣除相关费用后，实际到手7000元，该团伙通过让朱某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制作还款障碍的方式骗取朱某钱财。于2018年9月3日朱某支付1.9万元后结清债务。2019年2月24日，朱某借款1万元，在扣除相关费用后，实际到手7000元，朱某支付利息6200元，本金1万元未还。朱某被诈骗既遂数额21200元，未遂数额3000元。 4．2018年6月18日，被害人修培养向程艳辉等人借款1万元，在扣除相关费用后实际到手8400元。该团伙通过与修培养签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、记录亲戚朋友电话详单、制造资金流水给付记录，虚高债务，在修培养家居住等方式，骗取修培养钱财。后修培养支付利息1000元，本金未还。修培养被诈骗既遂数额2600元，未遂数额1600元。 5．2018年6月21日，被害人詹某向戚洋洋等人借款3.5万元，在扣除相关费用后实际到手2.5万元，于2018年8月认定詹某逾期，要求其签1万元的虚假借条垒高债务，后于2019年2月14日，双方协商以后还款2.7万元双方债务结清。该团伙通过与被害人签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高垒高债务等方式，骗取詹某钱财。詹某支付2.6万元利息，2.7万元本金未还。詹某被诈骗既遂数额3.6万元，未遂数额2000元。 6．2018年5月至7月，被害人翟某分五次向程艳明、戚洋洋等人借款共5万元，扣除相关费用后实际到手37500元，该团伙通过与翟某签订虚假的房屋租赁合同、借款合同、客户承诺书，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式，骗取翟某钱财。翟某支付利息、保证金、家访费用、本金共计88150元，3万元本金未还。翟某被诈骗既遂数额68150元，未遂数额12500元。 7．2018年7月12日，被害人石某向程艳明等人借款1.5万元，扣除相关费用后实际到手1万元，该团伙通过与石某签订虚假的房屋租赁合同、借款合同、客户承诺书，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式骗取石某钱财。石某共支付利息、保证金、家访费用共计18500元，支付2700元本金，仍有1．23万元本金未还。石某被诈骗既遂数额1.85万元，未遂数额5000元。 8．2018年7月17日，被害人张某向程艳明等人借款1万元，扣除相关费用后实际到手6500元。因认定张某违约重新出具1.1万元的借款合同，该团伙通过与张某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同，记录亲戚朋友电话详单，跟踪非法讨债，制造资金流水给付记录，虚高垒高债务等方式骗钱财。张某共计支付利息、保证金、家访费用、本金共计1.15万元，其中5000元的本金，仍有6000元本金未还。张某被诈骗既遂数额6500元，未遂数额4500元。 9．2019年8月4日，被害人陈某向程艳明等人借款4万元，扣除相关费用后实际到手2.8万元，该团伙通过与陈某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式骗取钱财。陈某支付利息、保证金、家访费等费用共计13.19万元后，仍有4万元本金未还。陈某被诈骗既遂数额13.19万元，未遂数额1.2万元。 10．2018年8月13日和8月29日，被害人井某分两次向程艳明、戚洋洋等人借款共计2万元，在扣除相关费用后实际到手1.4元，该团伙通过与井某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式骗取钱财。井某支付利息、保证金、家访费等费用共计5.49万元后，仍有2万元本金未还。井某被诈骗既遂数额5.49万元，未遂数额6000元。 11．2018年8月31日，被害人刘某第一次向程艳明等人借款1万元，扣除相关费用后实际到手7500元。该团伙通过与刘某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式骗取钱财。刘某支付1.46万元费用后还清债务。2018年10月7日，刘某第二次向程艳辉等人借款2万元，扣除相关费用后实际到手1.4元，刘某支付3.85万元费用后还清债务。刘某被诈骗既遂数额3.16万元。 12．2018年9月10日，被害人黄某向程艳明等人借款2万元，扣除相关费用后实际到手1.4万元，该团伙通过与黄某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式骗取钱财。黄某支付利息、保证金、家访费等费用4.3万元后，仍有2万元本金未还。黄某诈骗既遂数额4.3万元，未遂数额6000元。 13．2018年10月6日，被害人王某1能第一次借款1万元，扣除相关费用后实际到手7500元。10月15日第二次通过汽车抵押借款7000元，扣除相关费用后实际到手6000元。于10月18日王某1能还款1.7万元后还清债务。2018年10月31日王某1能第三次借款3000元，扣除相关费用后实际到手2100元，王某1能到期还款3000元后还清债务。2018年11月20日王某1能第四次借款5000元，扣除相关费用后实际到手3500元，王某1能到其到期还款5000元后还清债务。2018年12月8日王某1能第五次借款9000元，扣除相关费用后实际到手6500元，王某1能支付家访费、利息、保证金5000元后，于2019年1月27日该团伙认定违约要求王某1能出具1．27万元借条，后王某1能又支付1500元本金。王某1能被诈骗既遂数额1．09万元，未遂数额7700元。 14．2018年10月21日，被害人凡义法借款5000元，扣除相关费用后实际到手3650元。该团伙通过与凡义法签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务、制作还款障碍认定违约等方式骗取钱财，凡义法支付家访费、利息、保证金共计8750元后，仍有7500元本金未还。巩义法被诈骗既遂数额8750元，未遂数额3850元。 15．2018年10月23日，被害人丰某第一次借款1万元，扣除相关费用后实际到手7000元，丰某共支付18500元利息、家访费等费用后，因没钱偿还本金于2019年2月18日第二次借款1万元，扣除相关费用后实际到手7000元，丰某支付利息、保证金、家访费等费用共14000元后仍欠本金2万元。丰某被诈骗既遂数额3.28万元，未遂数额6000元。 16．2018年10月26日，被害人李某向程艳辉等人借款1万元，扣除相关费用后实际到手6000元，该团伙通过与李某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式骗取钱财。李某共支付利息、保证金、家访费等费用共计1.47万元后仍欠1万元本金未还，李某被诈骗既遂数额1.47万元，未遂数额4000元。 17．2018年11月6日，被害人倪某向程艳辉等人借款1.5万元，扣除相关费用后实际到手1.05万元，该团伙通过与倪某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式骗取钱财，倪某共支付1.65万元后还清债务。倪某被诈骗既遂数额6000元。 18．2018年11月16日，被害人沈某向程艳辉等人借款2万元，扣除相关费用后实际到手1.2万元，该团伙通过与沈某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式骗取钱财。沈某共支付利息、保证金、家访费等费用共计2.3万元后仍有2万元本金未还。沈某被诈骗既遂数额为2.3万元，未遂数额为8000元。 19．2019年2月27日，被害人马某向程艳辉等人借款4万元，扣除相关费用后实际到手2.75万元，该团伙通过与马某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式骗取钱财。马住敏共计支付利息、保证金、家访费等费用1.85万元后仍有4万元本金未还。马某被诈骗既遂数额1.85万元，未遂数额2.75万元。 20．2019年3月19日，被害人吴某借款2万元，扣除相关费用后实际到手1.3万元，该团伙通过与吴某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式骗取钱财。吴某支付利息、家访费、保证金等费用7000元后，该团伙成员程艳辉等人被抓获。吴某被诈骗既遂数额7000元，未遂数额7000元。 21．2019年3月25日，被害人于某借款1万元，扣除相关费用后实际到手6000元，该团伙通过与于某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录虚高债务等方式骗取钱财。该借款未到期时，该团伙成员程艳辉等人被抓获。于兴被诈骗既遂数额4000元，未遂数额4000元。 （二）汽车抵押贷款 2019年3月至4月以来，被告人程艳明伙同戚洋洋、岳文文、程艳辉在谯城区范围内以汽车抵押贷款方式，利用被害人急于用钱心理，诱骗被害人进行贷款，在借款时故意压低车辆市场抵押价值，通过微信、银行转账等方式向被害人支付借条上的金额放贷，制造虚假流水虚高债务后，再当场扣掉利息、停车费等资金。后该团伙与被害人签订明显不平等的质押合同，写明若不还款卖车多余的款项由该团伙占有，与被害人签订虚假的汽车买卖协议、债权转让通知书、汽车过户委托书，在还款过程中如被害人不按时还款，该团伙便以签订的买卖协议等手续销售车辆，非法占有卖车多余的款项或商议让被害人支付高昂的逾期费用。该团伙虚构事实隐瞒真相，通过虚高债务、签订虚假不平等合同的方式骗取被害人钱财。 1．2019年3月26日，被害人狄某以汽车抵押向该团伙借款2万元，扣除利息及停车费后实际到手1.91万元，该团伙通过与狄某签订不平等的质押合同、虚假汽车买卖协议、汽车过户委托书、借条等方式骗取钱财。狄某被诈骗既遂数额900元，未遂数额900元。 2．2019年3月5日，被害人孟某以汽车抵押向该团伙借款2万元，扣除相关费用后实际到手1.65万元。该团伙通过与孟某签订不平等的质押合同、虚假的汽车买卖协议、汽车过户委托书等方式骗取钱财。2019年3月26日，孟某向该团伙支付2万元赎回车辆。孟某被诈骗既遂数额3500元。 3．2019年4月6日，被害人王某2以汽车抵寸甲向该团伙借款3万元，扣除相关费用后实际到手2.89万元，该团伙通过与王某2签订不平等的质押合同、虚假的汽车买卖协议、汽车过户委托书等方式骗取钱财。2019年5月14日王某2通过万达物业联系到程艳明支付3万元后将车开走。王某2被诈骗既遂数额1100元。 公诉机关针对上述指控，当庭出示了相关证据。认为被告人程艳明行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。 被告人程艳明对公诉机关指控的犯罪事实辩称其认为自己的行为不是套路贷，是正常的民间借贷。其辩护人的辩护意见是被告人没有欺瞒行为不构成诈骗罪，起诉书认定数额存在重复计算，后期拿出的十万元不能认定为犯罪数额，如果认定犯罪，应认定为从犯。 经审理查明：2018年至2019年4月份以来，被告人程艳明伙同戚洋洋、岳文文、程艳辉(均另案处理)在安徽省亳州市谯城区范围内采用无抵押贷款及汽车质押贷款方式骗取被害人钱财，程艳明等人诈骗既遂数额为394250元，未遂数额为31800元。具体如下： (一)无抵押贷款 2018年至2019年4月份以来，被告人程艳明伙同戚洋洋、岳文文、程艳辉在安徽省亳州市谯城区范围内利用“身份证贷款”，以无抵押、无担保等假象，诱骗被害人前来借贷，程艳明提供部分资金并在前期管理该团伙资金。该团伙成员以通过微信、银行转账向被害人支付借条上的金额，后随即要求被害人支付利息、家访费等资金，制造虚假流水，虚高债务，并与被害人签订假的房屋租赁合同，客户承诺书、债权转让协议等，记录被害人亲戚朋友的电话详单，在还款过程中制作还款障碍，要求被害人本金一次性付清，如果被害人没有足够的钱一次性还清本金，便只能续期支付高昂的利息的方式骗取被害人钱财。 1．2018年5月24日，被害人丁某向被告人程艳明等人借款3.5万，在当场扣除家访费、砍头息及保证金等费用后，实际到手26750元，通过签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录丁某亲戚朋友电话详单，制作还款障碍的方式，骗取丁某钱财。丁某支付利息、保证金、家访费用共计64350元，还有5万元本金未还。丁某被诈骗既遂数额37600元，未遂数额50000元。 2．2018年6月9日和6月19日，被害人白某分两次向戚洋洋等人借款共1万元，在扣除相关费用后，实际到手6700元。6月28日程艳明以公司走形式的名义，制造5000元虚假流水。通过与白某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、亲戚朋友电话详单、借款合同、债权转让协议，制造资金流水给付记录，虚高垒高债务等方式骗取白某钱财，在白某支付19100元后结清债务，白某被诈骗既遂数额12400元。 3．2018年6月12日，被害人朱某向程艳辉等人借款1万元，当场扣除相关费用后，实际到手7000元，该团伙通过让朱某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制作还款障碍的方式骗取朱某钱财。于2018年9月3日朱某支付1.9万元后结清债务。2019年2月24日，朱某借款1万元，在扣除相关费用后，实际到手7000元，朱某支付利息6200元，本金1万元未还。朱某被诈骗既遂数额11200元，未遂数额10000元。 4.2018年6月18日，被害人修培养向程艳辉等人借款1万元，在扣除相关费用后实际到手8400元。该团伙通过与修培养签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、记录亲戚朋友电话详单、制造资金流水给付记录，虚高债务，在修培养家居住等方式，骗取修培养钱财。后修培养支付利息1000元，本金未还。修培养被诈骗既遂数额2600元，未遂数额1600元。 5．2018年6月21日，被害人詹某向戚洋洋等人借款3.5万元，在扣除相关费用后实际到手2.5万元，于2018年8月认定詹某逾期，要求其签1万元的虚假借条垒高债务，后于2019年2月14日，双方协商以后还款2.7万元双方债务结清。该团伙通过与被害人签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高垒高债务等方式，骗取詹某钱财。詹某支付2.6万元利息，2.7万元本金未还。詹某被诈骗既遂数额1000元，未遂数额27000元。 6．2018年5月至7月，被害人翟某分五次向程艳明、戚洋洋等人借款共5万元，扣除相关费用后实际到手37500元，该团伙通过与翟某签订虚假的房屋租赁合同、借款合同、客户承诺书，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式，骗取翟某钱财。翟某支付利息、保证金、家访费用、本金共计88150元，3万元本金未还。翟某被诈骗既遂数额50650元，未遂数额30000元。 7．2018年7月12日，被害人石某向程艳明等人借款1.5万元，扣除相关费用后实际到手1万元，该团伙通过与石某签订虚假的房屋租赁合同、借款合同、客户承诺书，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式骗取石某钱财。石某共支付利息、保证金、家访费用共计18500元，支付2700元本金，仍有1．23万元本金未还。石某被诈骗既遂数额11200元，未遂数额12300元。 8．2018年7月17日，被害人张某向程艳明等人借款1万元，扣除相关费用后实际到手6500元。因认定张某违约重新出具1.1万元的借款合同，该团伙通过与张某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同，记录亲戚朋友电话详单，跟踪非法讨债，制造资金流水给付记录，虚高垒高债务等方式骗钱财。张某共计支付利息、保证金、家访费用、本金共计1.15万元，其中5000元的本金，仍有6000元本金未还。张某被诈骗既遂数额5000元，未遂数额6000元。 9.2019年8月4日，被害人陈某向程艳明等人借款4万元，扣除相关费用后实际到手2.8万元，该团伙通过与陈某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式骗取钱财。陈某支付利息、保证金、家访费等费用共计13.19万元后，仍有4万元本金未还。陈某被诈骗既遂数额10.39万元，未遂数额4万元。 10．2018年8月13日和8月29日，被害人井某分两次向程艳明、戚洋洋等人借款共计2万元，在扣除相关费用后实际到手1.4元，该团伙通过与井某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式骗取钱财。井某支付利息、保证金、家访费等费用共计5.49万元后，仍有2万元本金未还。井某被诈骗既遂数额4.09万元，未遂数额2万元。 11．2018年8月31日，被害人刘某第一次向程艳明等人借款1万元，扣除相关费用后实际到手7500元。该团伙通过与刘某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式骗取钱财。刘某支付1.46万元费用后还清债务。2018年10月7日，刘某第二次向程艳辉等人借款2万元，扣除相关费用后实际到手1.4元，刘某支付3.85万元费用后还清债务。刘某被诈骗既遂数额3.16万元。 12．2018年9月10日，被害人黄某向程艳明等人借款2万元，扣除相关费用后实际到手1.4万元，该团伙通过与黄某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式骗取钱财。黄某支付利息、保证金、家访费等费用4.3万元后，仍有2万元本金未还。黄某诈骗既遂数额2.9万元，未遂数额2万元。 13．2018年10月6日，被害人王某1能第一次借款1万元，扣除相关费用后实际到手7500元。10月15日第二次通过汽车抵押借款7000元，扣除相关费用后实际到手6000元。于10月18日王某1能还款1.7万元后还清债务。2018年10月31日王某1能第三次借款3000元，扣除相关费用后实际到手2100元，王某1能到期还款3000元后还清债务。2018年11月20日王某1能第四次借款5000元，扣除相关费用后实际到手3500元，王某1能到其到期还款5000元后还清债务。2018年12月8日王某1能第五次借款9000元，扣除相关费用后实际到手6500元，王某1能支付家访费、利息、保证金5000元后，于2019年1月27日该团伙认定违约要求王某1能出具1．27万元借条，后王某1能又支付1500元本金。王某1能被诈骗既遂数额0.59万元，未遂数额1.27万元。 14．2018年10月21日，被害人凡义法借款5000元，扣除相关费用后实际到手3650元。该团伙通过与凡义法签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务、制作还款障碍认定违约等方式骗取钱财，凡义法支付家访费、利息、保证金共计8750元后，仍有7500元本金未还。巩义法被诈骗既遂数额0.51万元，未遂数额0.75万元。 15．2018年10月23日，被害人丰某第一次借款1万元，扣除相关费用后实际到手7000元，丰某共支付18500元利息、家访费等费用后，因没钱偿还本金于2019年2月18日第二次借款1万元，扣除相关费用后实际到手7000元，丰某支付利息、保证金、家访费等费用共14000元后仍欠本金2万元。丰某被诈骗既遂数额1.85万元，未遂数额2万元。 16．2018年10月26日，被害人李某向程艳辉等人借款1万元，扣除相关费用后实际到手6000元，该团伙通过与李某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式骗取钱财。李某共支付利息、保证金、家访费等费用共计1.47万元后仍欠1万元本金未还，李某被诈骗既遂数额0.81万元，未遂数额1万元。 17．2018年11月6日，被害人倪某向程艳辉等人借款1.5万元，扣除相关费用后实际到手1.05万元，该团伙通过与倪某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式骗取钱财，倪某共支付1.65万元后还清债务。倪某被诈骗既遂数额6000元。 18．2018年11月16日，被害人沈某向程艳辉等人借款2万元，扣除相关费用后实际到手1.2万元，该团伙通过与沈某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式骗取钱财。沈某共支付利息、保证金、家访费等费用共计2.3万元后仍有2万元本金未还。沈某被诈骗既遂数额为2.3万元，未遂数额为2万元。 19．2019年2月27日，被害人马某向程艳辉等人借款4万元，扣除相关费用后实际到手2.75万元，该团伙通过与马某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式骗取钱财。马住敏共计支付利息、保证金、家访费等费用1.85万元后仍有4万元本金未还。马某被诈骗既遂数额1.85万元，未遂数额4万元。 20．2019年3月19日，被害人吴某借款2万元，扣除相关费用后实际到手1.3万元，该团伙通过与吴某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录，虚高债务等方式骗取钱财。吴某支付利息、家访费、保证金等费用7000元后，该团伙成员程艳辉等人被抓获。吴某被诈骗既遂数额7000元，未遂数额7000元。 21．2019年3月25日，被害人于某借款1万元，扣除相关费用后实际到手6000元，该团伙通过与于某签订虚假的房屋租赁合同、客户承诺书、借款合同、债权转让协议，记录亲戚朋友电话详单，制造资金流水给付记录虚高债务等方式骗取钱财。该借款未到期时，该团伙成员程艳辉等人被抓获。于兴被诈骗既遂数额4000元，未遂数额4000元。 （二）汽车抵押贷款 2019年3月至4月以来，被告人程艳明伙同戚洋洋、岳文文、程艳辉在谯城区范围内以汽车抵押贷款方式，利用被害人急于用钱心理，诱骗被害人进行贷款，在借款时故意压低车辆市场抵押价值，通过微信、银行转账等方式向被害人支付借条上的金额放贷，制造虚假流水虚高债务后，再当场扣掉利息、停车费等资金。后该团伙与被害人签订明显不平等的质押合同，写明若不还款卖车多余的款项由该团伙占有，与被害人签订虚假的汽车买卖协议、债权转让通知书、汽车过户委托书，在还款过程中如被害人不按时还款，该团伙便以签订的买卖协议等手续销售车辆，非法占有卖车多余的款项或商议让被害人支付高昂的逾期费用。该团伙虚构事实隐瞒真相，通过虚高债务、签订虚假不平等合同的方式骗取被害人钱财。 1．2019年3月26日，被害人狄某以汽车抵押向该团伙借款2万元，扣除利息及停车费后实际到手1.91万元，该团伙通过与狄某签订不平等的质押合同、虚假汽车买卖协议、汽车过户委托书、借条等方式骗取钱财。狄某被诈骗既遂数额900元，未遂数额900元。 2．2019年3月5日，被害人孟某以汽车抵押向该团伙借款2万元，扣除相关费用后实际到手1.65万元。该团伙通过与孟某签订不平等的质押合同、虚假的汽车买卖协议、汽车过户委托书等方式骗取钱财。2019年3月26日，孟某向该团伙支付2万元赎回车辆。孟某被诈骗既遂数额3500元。 3．2019年4月6日，被害人王某2以汽车抵寸甲向该团伙借款3万元，扣除相关费用后实际到手2.89万元，该团伙通过与王某2签订不平等的质押合同、虚假的汽车买卖协议、汽车过户委托书等方式骗取钱财。2019年5月14日王某2通过万达物业联系到程艳明支付3万元后将车开走。王某2被诈骗既遂数额1100元。 上述事实，由下列经庭审举证的证据予以证实。 1．物证 (1)程艳辉持有物品扣押清单:已扣押档案袋37份、笔记本一个、卡包一个、手机一部。 (2)戚洋洋持有物品扣押清单：已扣押手机三部、优盘一个、汽车一辆、笔记本一本。 （3）戚洋洋汽车上扣押物品清单：吴某借款档案袋、丁传同借条、宣传单、借条、棒球棒、请勿吸烟牌、临时停车广告牌。 (4)岳文文持有物品扣押清单：笔记本一个、手机一部。 (5)程艳明持有物品扣押清单：黑色华为手机一部。 (6)扣押物证照片。 2、书证 (1)受案登记表、立案决定书。 (2)强制措施文书、入所健康体检表。 (3)户籍证明、抓获经过、前科证明，证明被告人程艳明的基本情况、归案经过（被告人程艳明于2019年7月29日被利辛县公安局张村派出所抓获）、前科情况（被告人程艳明无前科）。 (4)情况说明：材料中涉及其他被害人联系不上或者多次联系不配合调查。 （5）丁某提供的交易明细，证明其向岳文文转账36700元的事实。 （6）白某提供交易明细，证明其还款的事实。 （7）朱某提供交易明细，证明其还款的事实。 (8)修培养提供交易明细，证明其还款的事实。 (9)詹艳民提供交易明细，证明其还款的事实。 （10）翟某提供交易明细，证明其还款的事实。 （11）石某提供交易明细，证明其还款的事实。 （12）张某提供交易明细，证明其还款的事实、提供的支付宝信息和借款合同信息。 （13）陈某提供交易明细，证明其还款的事实。 （14）井某提供交易明细，证明其还款的事实。 （15）刘某提供交易明细，证明其还款的事实。 （16）王某1能提供交易明细，证明其还款的事实。 （17）丰某提供交易明细及聊天记录，证明其还款的事实。 （18）李某提供交易明细，证明其还款的事实。 （19）倪某提供交易明细，证明其还款的事实。 （20）沈某提供交易明细，证明其还款的事实。 (21)马住敏提供交易明细，证明其还款的事实。 （22）吴某提供交易明细，证明其还款的事实。 （23）于某提供交易明细，证明其还款的事实。 （24）狄某提供交易明细，证明其还款的事实。 （25）王某4提供交易明细，证明其还款的事实。 （26）王某2提供交易明细及收条，证明其还款的事实。 （27）孟某提供交易明细，证明其还款的事实。 (28)程艳辉尾号为2473的中国建设银行卡交易明细。 (29)戚洋洋、程艳辉中国农业银行账户交易明细。 (30)戚洋洋安徽省农村信用合作社、药都银行账户交易明细。 (31)戚洋洋中国银行账户交易明细。 (32)戚洋洋、岳文文、程艳辉中国工商银行账户交易明细。 (33)程艳辉、戚洋洋中国邮政储蓄银行账户交易明细。 (34)岳文文交通银行账户交易明细。 (35)戚洋洋、程艳辉徽商银行账户交易明细。 (36)程艳明中国建设银行尾号1479的账户交易明细。 (37)程艳明中国工商银行尾号06的账户交易明细。 (38)程艳明、程艳辉、戚洋洋颖东农商行账户交易明细。 (39)程艳明中国农业银行账户交易明细。 (40)复印扣押材料包括账本复印件、借条、收条、债权转让协议、房屋租赁合同、借款人身份证复印件、客户承诺书、车辆买卖协议、汽车质押借款合同、驾驶证行驶证复印件、车辆保险复印件。 (41)协助冻结财产通知书及情况说明：对岳文文交通银行账户、戚洋洋安徽省农村信用合作社账户、程艳明农业银行账号、程艳辉药都银行及徽商银行账尸予以冻结。自2019年4月多次联系扣押材料中未核实的其余人员，其余人员不接电话、联系不上本人或不予配合调查。 3.证人证言 （1）证人黄某陈述及相关书证证明：王某3通过其向岳文文借款2万元，其签订的借条，实际得到1.4万元，10天为一期，续一期6000元，其共还款4.3万元，当时其签订房屋租赁合同、讯通详单、客户承诺书、房屋租赁合同。 （2）证人王某4的证言证明，其和岳文文是男女朋友关系，在2018年10月22日其用车抵押向他们借过一次钱，借了1.5万元，提前扣了900元利息，因为是熟人，没说不还钱怎么办，肯定是签了借条，其是按期还了，在质押期也把车开走过。2019年1月1日之前，岳文文说要用钱，就让其用车在程艳辉那里抵押借了2万元，程艳辉让其签了合同，签的有汽车抵押合同、借条、买卖协议、债权转让通知书，签过后程艳辉给其转了2万元，后让其给戚洋洋支付了1500元，其收到钱后转给了岳文文，后岳文文给其转了2万元让其赎车，其是在1月28日把其的车从程艳辉处开回来。在1月26日岳文文让其把赎车钱借给他用两天，其就转给岳文文2.1万元。给程艳辉提供过抵押方面的手续，合同内容其不清楚，是因为其急等借款，程艳辉没有车辆抵押合同，其才提供给程艳辉的，没说让他们以后用其提供的手续。 4.被害人陈述 （1）被害人丁某陈述及相关书证证明：2018年其因资金周转联系到岳文文、戚洋洋和程艳辉三人，他们三人在其家做家访，还拍了其摄像馆的照片，并签订了借款合同。2019年5月24日当时其借款3.5万元，周期是22天，扣除家访费、保证金、利息之类其得到是26750元，逾期一天费用1000元，本金一次性付清，并统计了其手机通讯录，2018年9月4日他们让其签订一个3.5万元的虚假借条，并让其签订了房屋租赁协议、客户承诺书。其共还款7万元左右，但是他们说其没有还本金，7万元都是利息。2018年9月4日戚洋洋说他们换出资人了，换成程艳明了，随后程艳明向其建行转款3.5万元，随后戚洋洋把这钱转给他了，其就重新签订了一个借条。其不知有债权转让协议，他们让其重新签订合同，其就重新签了。2018年9月份的时候，岳文文他们在其店里住了几天，其害怕影响生意就还钱了。其共还款64350元。 （2）被害人白某陈述及相关书证证明：2018年6月9日、6月19日其分两次向戚洋洋、程艳辉他们借款1万元，扣除了家访费、利息、签订了房屋租赁合同，实际得到只有6700元，约定10天为一期，逾期一天支付本金的10%的利息，6月28日程艳辉他们说公司走个形式，制造一个5000元的虚假流水，让其转账到微信名为华联超市的手机上，其一共支付了19100元后才付清，其被骗的数额为12400元。 （3）被害人朱某陈述及相关书证证明：2018年6月份的时候，因其急需资金周转，通过朋友圈小广告联系了戚洋洋他们，他们做了家访，签订了房屋租赁协议，统计了通话详单、借款22天为一期，逾期一天支付本金的10%利息，本金一次付清，2018年6月12日，其借款1万元，实际得到7000元，后其实际支付1.9万元后结清债务，2019年2月25日其借款1万元，实际得到7000元，支付了利息6200元，本金未归还。 （4）被害人修培养陈述及相关书证证明：其经朋友白某推荐通过程艳辉借钱周转，他们到其家做了家访，需要签订房屋租赁合同、客户承诺书、通话详单之类的，其出具了借款一万元的借条，岳文文先让其转给他1600元做虚假流水，其得到8400元，后来还款1000元，后来他们打电话催其还款，说以前还的都是利息，本金未归还。 （5）被害人詹某陈述及相关书证证明：2018年6月份其需要周转资金通过朋友介绍联系岳文文他们借钱，他们到其家做家访，要了其通话详单并让其签订了房屋租赁合同，后其借款3.5万元，得到2.5万元，20天为一期，偿还本金需要一次性付清，否则每天收取违约金。后他们让其签订了一个虚假的借条，共3.7万元，2018年8月份其共支付给他们2万元的钱，后其因没钱还他们说前期支付的都是利息，八月十几号的时候，岳文文、程艳辉、戚洋洋他们开始跟着其一周左右，商议让其10天之内还款4.5万元，之后就不计算利息了，2019年1月份其还他们2.6万元，到2月14日时候他们三个给其联系还钱，协商的时候达成协议其3月5日前偿还他们2.7万元。 （6）被害人翟某陈述及相关书证证明：其因资金周转通过朋友介绍向岳文文他们借款，他们去家访，借款期限十天，逾期每天收取10%的违约金，还签订了房屋租赁合同，其前后共借款5万元，扣除相关费用实际得到3.75万元，其共还款88150元，后他们说其还欠3万元本金未还。 （7）被害人石某陈述及相关书证证明：2018年7月份左右其因资金周转向程艳辉他们借款，他们到其家做家访、并让其签订了借条、收条、客户承诺书、房屋租赁合同及手机通讯录，还款要一次性付清本金，其借款1.5万元，还款日期是2018年7月12日至2018年8月2日，逾期每天要收取10%的利息，其实际收到1万元，另外5000元是保证金、家访费和利息钱提前扣除了。合同租赁的内同是其将金色名城的房子租给他们使用，期限三年，每年房屋租金是5000钱，其收到1.5万元租金。后因其无法还债，他们还威胁其，其还了近2万元的款，还欠他们1万元的本金未还。 （8）被害人张某陈述及相关书证证明：2018年7月17日，其通过贷款中介联系到岳文文他们，借款1万元，扣除家访费、利息等费用，其实际得到6500元，期限是22天，逾期每天的利息是10%，他们还让其签订了房租租赁合同、承诺书之类。后因其没钱还款，岳文文和程艳辉还让其管他们吃住，跟着其要钱，其共还款8000元，加上其起初给他们的3500元砍头息，共1.15万元，最后又签订了一个6000元欠条。 （9）被害人陈某陈述证明：2018年8月其因资金周转向戚洋洋他们借钱，其共借款4万元，实际得到2.8万元，22天为一周期，逾期一天10%的费用，本金要一次性还清，还要求其签订一个房屋租赁合同、承诺书，并要了其通讯录，其共还款给他们13.19万元，他们说其还欠他4万元本金。 （10）被害人井某陈述及相关书证证明：2018年8月份的时候，其因资金周转通过广告看到戚洋洋、程艳辉、岳文文他们三人，其联系他们三人借款2万元，扣除家访费、保证金、前期利息其实际得到1.4万元，当时他们还其签订房租租赁合同、保证书，并要了其通讯录。其共支付了5.49万元，但他们说其还欠2万元本金未还。 （11）被害人刘某陈述及相关书证证明：2018年8月31日其因给小孩凑钱买房，向程艳辉他们借款1万元，扣除家访费、利息、保证金等得到7500元，20天为一期，逾期每天要支付1000元，其共支付给他们1.46万元后还清债务，第二次周转资金时找他们借款2万元，实际得到1.4万元，后其实际支付38500元，其对签订的房屋租赁合同，债权转让协议不知情。 （12）被害人王某3陈述及相关书证证明：2018年其经黄某的手借岳文文2万元，借款2万给黄某1.4万，逾期十天是3000元，签合同还钱都是黄某弄的。岳文文问其要过钱，黄某没有钱，带着岳文文找其要钱去了，岳文文给其说不给钱不能好过，问其要了两个小时说不给不能走。 （13）被害人王某1能陈述及相关书证证明：2018年10月份，其因急需用钱就从程艳辉处借款，当时借款1万元，扣除相关的家访费、利息、保证金等，其得到7500元，2018年10月15日其用汽车抵押给他们借款7000元，实际得到6000元，10月18日其微信还账1.7万元，还清了欠款。10月31日其再次向他们借款3000元，其转给他们900元砍头息，11月20日到期的时其再次借款5000元，得到3500元，还给他们3000元，都是通过微信转给华联超市的，12月8日其再次借款9000元，实际得到6500元，还给他们5000元，12月29日其微信转账到华联超市2500元，他们说还的是利息，在2019年1月27日他们让我签订了1.27万元的借条，以后再还款1.27万元，钱就还清了，其又支付了1500元本金，其被骗了10900元。 (14)被害人凡义法陈述及相关书证证明：2018年10月份其急需资金就联系程艳辉他们，借款5000元，21天为一期，提前扣除保证金、利息和家访费，实际得到3650元，其共支付给他们7400元，加上1350的砍头息，共付8750元，2019年1月份他们让其补签了一个7500元欠条。 （15）被害人丰某陈述及相关书证证明：2018年10月份，其因资金周转通过朱某发的信息，其加微信向程艳辉、岳文文、戚洋洋借款1万元，扣掉当时的利息等费用，实际得到7000元，其当时还签订了借条、租房协议、承诺书、还登记了其手机上的通讯录。后其支付了其18500元，后因没钱偿还本金于2019年2月18日第二次其借款1万元，扣除相关费用得到7000元，后其还款1.4万元后，其共还款3.28万元，他们说还欠2万元的本金未还。 （16）被害人李某陈述及相关书证证明：2018年10月26日向岳文文、戚洋洋、程艳辉他们借款1万元，扣除家访费等费用，得到6000元，22天为一期，逾期一天500元，续期一天3000元，后其签订了房屋租赁合同、客户承诺书、债权转让协议、其后来还钱10700元，加上其转个他们的4000元，其共给他们1.47万元。 （17）被害人倪某陈述及相关书证证明：其因资金周转，于2018年11月份向岳文文他们借款1.5万元，扣除房访费等费用后，实际得到1.05万元，他们让其签订了房屋租赁协议、客户承诺书、借款合同、债权转账协议、通话详单，并制作了资金流水，其后来偿还他们1.2万元，加上上次转给他们的4000元，但他们说其还欠3000元本金。 （18）被害人沈某陈述及相关书证证明：2018年11月其因资金周转向程艳辉、岳文文、戚洋洋他们借款2万元，扣除家访费、利息费之类，其得到1.2万元，他们还统计了其电话详单，签订了合同，还款是要求一次性还清，20天为一期，当时其不知道合同中有房屋租赁合同和债权转让书，其共归还岳文文他们2.3万元后，他们说其仍有2万元的本金未归还。 （19）被害人马某陈述及相关书证证明：2019年2月份其因资金周转，经朋友介绍向程艳辉他们借款4万元，但是要求其向华联超市转账1.25万元，其实际得到2.75万元，后他们让其签订了房租租赁协议，后其还款1.85万元，他们还的这些都是利息。 （20）被害人吴某陈述及相关书证证明：2019年3月其因资金周转，同朋友介绍向戚洋洋他们借款2万元，扣除提前还款的利息，得到1.3万元。当时还让其签订了承诺书、通话详单之类，当时其不清楚有房屋租赁合同，其微信转账给他们7000元是扣除砍头息之类的。 （21）被害人于某陈述及相关书证证明：2019年3月份的时候，其帮朋友曹海涛向程艳辉他们借款1万元，扣除前期的利息、家访费等，实际得到6000元，还要去签订房屋租赁合同、保证书、统计通讯录。当时他们转账给其1万元，要求其随即转账给岳文文4000元。 （22）被害人狄某陈述及相关书证证明：2019年3月份的时候，其因资金周转向岳文文借款2万元，扣除900元，实际得到19100元，逾期一天付1000元违约金，其当时签订的有汽车质押合同、借条、还有一套质押合同，借款日期自2019年3月26日至4月25日止，如不能偿还，他们有权对质押物处理，他们转账给其2万元，其转账给他们900元，其不知合同中有买卖车辆协议，其若知道肯定不会签订，他们告知其是质押手续。 （23）被害人孟某陈述及相关书证证明：2019年3月份，其因周转资金，其用自己的荣威350汽车向岳文文他们抵押贷款2万元，扣除利息停车费，其支付给他们3500元，其得到是16500元，当时他们说还不上需同意过户，但是其不知道有买卖协议的事情，当时其签订了一些合同，后其还款给他们2万元，把钱还清了。 （24）被害人王某2陈述及相关书证证明：2019年4月6日，其因资金周转向程艳辉、岳文文、戚洋洋他们做汽车抵押贷款3万元，扣除家访费、停车费500元，加上他们600元利息，其转给他们1100元，实际得到28900元，其不记得有买卖协议的事情，2019年5月14日其还款3万元，将车开走。 5.被告人供述与辩解 (1)被告人程艳明供述证明：2018天热的时候，岳文文欠其钱，其问他要钱的时，岳文文告知其，他和戚洋洋一起做车贷、贷款，其同意了就出资7万元让其弟程艳辉去帮忙，做业务主要是他们几个做的，前期都是其管理钱，因资金都在其处，前期房钱都是以其名义去放款，借条上签字是其名字，他们负责操作，其负责转账，他们有一个账本，有一个每天的出入帐数据群，其在群内。2018年年底，其就不管账了，后来戚洋洋转过去其卡内的钱，其给程艳辉30%的钱，相当于其和程艳辉分一份，戚洋洋和岳文文各自占一份。2019年其出资10万元，戚洋洋出资10万元，约定其和戚洋洋拿月息2000元，出资还是分成三份，其和程艳辉占一份。借款一万都是提前扣除二三千元的利息，周期一般都是一月左右，其他其不知情，汽车抵押的事情具体其不知情。借款人不还钱的时候，戚洋洋他们三个人跟着借款人要钱。其抵押做的少，签的有抵押合同，买卖合同，其帮忙评估过车。 （2）同案人程艳辉供述证明：2018年4月份，其到亳州市起做车抵押贷款生意，评估车价是按照市面价格的六成放贷款，贷款是戚洋洋出的，月息两分，逾期不还，就把车扣了。后来办理无证抵押身份证贷款。前期制作一些广告宣传，也有在微信群里宣传，其办理的贷款利息高，1万元扣除3000元的利息，一般21天周期，到期还款1万元。客户同意的话就发一个地址，去家访，在借款人家门口拍照、定位，然后写协议，一般协议里有六张纸：借条、收条、身份证复印件、客户承诺书、借款人通话详单、房屋租赁合同。签订好之后，戚洋洋先将钱转账到其卡中，再由其转账到客户卡中，之后客户再用微信或者支付宝把利息转给戚洋洋，客户要按时还款，否则收取百分之十的违约金。房屋租赁合同是客户把他的房子租给其这方，已付租金的钱数是客户填写，租期根据借款的钱数来定，房屋租赁合同是为了给借款人施压，方便让他们还钱，没有实际租住他们房子，这就是一个假的租赁合同，这合同就一份，其这方留着。 客户承诺书有三条内容，第一条是在贷款期限内未正常还款，超出还款期限一天，总部人员催款由此产生的上门费用由借款人承担；第二条是欠款不还，违约的话，每天要缴纳百分之十的违约金，以高额违约金来给对方施压；第三条如果发现在于本公司签订借款合同后，再到别家公司借款或者咨询，视为违约，按照违约金百分之十收取，目的是怕借款人借款过多无法还其这方的贷款。这三条的主要是目的是让借款人按期归还借款，如不归还通过恐吓等办法催收，让他们产生恐惧心理，震慑他们按时还款。 给借款人钱的时候要扣除利息、家访费、保证金之后给借款人，但是借条都是全款签订，包括扣除的这些钱，其明白这都是虚高债务，扣除的这些钱是非法的，如果借款人没有足够的资金归还本金，就会产生高额利息，这样他们归还的越来越多，其赚的也越多，其这方就是这样赚钱的。 车抵押贷款是抵押车按照市场价格的7成或者6成做，让客户签合同，一般情况下不说卖车的事情，车在其这处扣押，等还款拿钱赎车，其会和借款人签订一份质押合同，一份买卖合同，一份债权转让确认书、一份过户委托书。签合同的时候其会把汽车的价格压低，告知借款人如果不还款其有权处置车辆，买卖协议的内容别人可能不清楚，其给借款人说的一套汽车抵押的手续让他们签字，汽车买卖协议的内容是假的，其没有给别人购车款，这样是防止别人没钱还款，若不还钱，其就会通过买卖协议把车买了并过户，因为借款人对过户委托手续不清楚，压低价格通过买卖手续其可以将车卖掉剩余的钱自己拿，这样也是占有获取别人钱的途径。 程艳明、戚洋洋和岳文文三人一人出了7万元，办的车贷公司，到年底他们一人分了8万元，其从程艳明处分了2万元。其三人没有固定具体分工，其负责转账和评估车、戚洋洋保管收钱、岳文文做家访之类的，但是不固定，平时都是这些事情谁都可以做。2019年1月1日，程艳明和戚洋洋每人又投了10.5万元，继续做贷款生意。 起诉书指控借款人出借的钱是事实，但其认为这不构成犯罪。 （3）同案人戚洋洋供述证明：2018年4月份的时候，其和岳文文、程艳辉一起做无抵押贷款和汽车抵押贷款，2018年和2019年的时候，其和岳文文、程艳辉等人借出去的本金有41万元做空放（无抵押贷款），去年时候其和岳文文、程艳辉每人出资7万元，今年其和程艳辉每人出资10万元，借款人有丰某、朱某、吴某、颜强等共有三十多人，其签订的都有合同。其借款的利息去掉返点后第一个月两毛的利息，之后每个月三毛的利息。其几个人办的业务都是通过中介或者熟人介绍的，短期贷款抵押、无担保，只需要提供身份证复印件和银行卡卡号，先告知借款的周期和利息，借款人同意后其就给他们办手续，到顾客家去家访，定位牌照，然后给客户签订房屋租赁协议、客户承诺书、借款人通话详单、借条和欠款，这些主要是给客户造成压力约束客户还款。房屋租赁合同就是一个形式，是为了给借款人施压。客户签订的承诺书上的内容逾期一天支付10%的违约金，违约金上门催收的客户需要支付一切费用。其三人一般要求顾客本金一次付清，如果一次性付不清本金只能付利息。 汽车抵押一般是2万元，一般要求抵押转给其900元（包含利息和停车费），让客户签订的有质押合同、汽车买卖合同、过户委托合同，汽车抵押合同是一套质押手续，其会让客户看，但是合同内容没有仔细告知客户，不提买卖协议和过户委托书，不提客户不还钱就是处理车的事情。 其认为自己的行为不是套路带，是正常的民间借贷；对起诉书指控的数额有异议，前期的费用应算是作案工具，不应该算是作案数额。对起诉书上白某借款数额有异议，白某实际得到8200元，起诉书写是6700元，并且日期不对，对翟某和丰某应该不构成诈骗罪。 (4)同案人岳文文供述证明：2018年6月份的左右，其和戚洋洋、程艳辉三人合伙在亳州做“套路贷”生意，分别是无抵押贷款和汽车抵押贷款。其从程艳辉兄弟程艳明处借款7万元，戚洋洋拿出7万元，程艳明处了7万元，共计21万元，因程艳明在阜阳做二手车生意，他只提供资金，就让程艳辉参加进来和程艳明他们算一份，具体怎么分其不清楚。起初约定好这21万元放在戚洋洋处，戚洋洋负责财务、程艳辉负责在还款到期的时候拨打电话催客户还款、其是负责放贷业务。其三人一起考察贷款客户，决定放款是会以程艳辉的名义和客户签订协议，签订后戚洋洋会把钱先转到程艳辉的建行账户上，再又程艳辉转账给客户，客户会把砍头息（包含利息、家访费、中介费、保证金）返还给戚洋洋，还让客户签订承诺书，内容是逾期支付10%的费用，还会签订房屋租赁合同，租期几年，但是其这方没实际租住客户的房子，这合同是虚假的，签订这些就是给客户施压还款。最终获利的钱平分。抵押贷款前提是扣除费用，让客户签订抵押协议，买卖协议、过户委托书、租赁权转让通知书，这些都是一套抵押手续。催收的方式是其一般先给借款人打电话，不还钱就继续打电话，电话不接的话直接去找借款人要钱，要不来钱就找借款人商量。到期还本金或者利息或者分期，本金是一次结清，客户第一次借款到期后其就要求支付本金或者利息，不支持客户分期，让客户支付逾期利息。客户实在没钱就和他们商量分期还本金。其三人共放款的有二三十人，档案都在程艳辉处，借款的利息不同，大概月息是20%。 汽车抵押一般是2万元，一般要求先扣除900元（包含利息和停车费），签订的合同有质押合同、买卖协议、委托书过户手续之类的，告知客户有逾期费，逾期的情况下不会和客户讲，也不会告知客户违约的情况下卖车，买卖协议也不告知，告知客户的是一套质押手续。 2018年其分到8万元，2019年程艳明出资10万元，其和戚洋洋、程艳辉说一月给他2分的利息，赚钱了其三人分，加上戚洋洋出资的10万元，今年共出资20万元。 6.扣押、辨认、搜查、检查笔录 (1)扣押笔录：扣押程艳明携带的1部黑色华为手机。 (2)搜查笔录：对亳州市南部新区文化小区28栋1201程艳辉住处进行搜查，发现与贷款相关档案37份，棕色笔记本一个、黑色卡包一个及内含银行卡12张，上述物品予以扣押。 (3)扣押笔录：对程艳辉人身检查出一部黑色华为手机，拍照固定并予以扣押。 (4)搜查笔录：对程艳辉万达写字楼1901室进行搜查，发现一部记录借款的笔记本，戚洋洋的笔记本，予以扣押。 (5)扣押笔录：对戚洋洋人身检查，发现一部玫瑰金色苹果手机、一部黑色OPPO手机，一部黑色小米手机，一个银色优盘及其起亚汽车予以扣押。 （6）检查笔录：对戚洋洋的白色起亚汽车进行检查，发现一个吴某借款档案袋、一张丁传同借条、曹海涛身份证复印件一张，后备箱发现黄色宣传单约800张，宣传卡23个，孙常明借款档案袋一份，客户承诺书6张，借条4张，你难我也难Ａ4打印纸7张，红色棒球棍1个，临时停车广告牌19个，上述物品予以扣押。 (7)扣押笔录：对岳文文人身检查出一部玫瑰金苹果手机，和在程转，辉家搜查出一本黑色笔记本，予以扣押。 （8）辨认笔录证明：张某、石某、白某辨认出程艳明的情况。 7.电子数据 对程艳辉、戚洋洋、岳文文三人的五部手机的内容进行勘验并提取数据。 本院认为，被告人程艳明伙同他人以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使多名被害人签订“借贷”、“抵押”、“租赁”“汽车买卖合同”等相关协议，诈骗他人财物，犯罪既遂数额应认定为人民币394250元，未遂数额为人民币318000元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，予以支持。被告人伙同戚洋洋、岳文文、程艳辉三人长期实施套路贷犯罪行为，为实施犯罪组成较为固定的犯罪组织，属于犯罪集团，且四人共同实施，不予区分主从犯。关于被告人、辩护人关于本案借贷系民事行为、不构成犯罪的辩解和辩护意见，经查，以被告人程艳明等为首的犯罪集团以无抵押、低利率、放贷快为诱饵吸引被害人借款，继而以“保证金”、“平台管理费”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借款”协议，在被害人签订借条之后，按照约定的借款金额由上游公司或他人将全部借款转入被害人账户，制造已将全部借款交付给被害人的银行流水，随后将各类费用收回，在被害人未偿还虚高“借款”的情况下，又采用暴力、威胁等手段向被害人索要债务。该案被告人的违法犯罪特征完全符合《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》中所规定的“套路贷”特征，因此，该犯罪集团所实施的违法犯罪系“套路贷”。被告人、辩护人相关辩解、辩护意见不能成立，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人程艳明犯诈骗罪，判处有期徒刑八年五个月，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月29日起至2027年12月28日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳）。 二、对被告人程艳明因犯罪所支出的人民币五十三万九千元依法予以没收，对被告人的违法所得人民币三十九万四千二百五十元依法追缴，退赔被害人。 三、在案扣押的涉案财产由扣押机关亳州市公安局谯城区分局刑警五队依法处置（财产详见附表）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省亳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  颜承尧 人民陪审员  雅 青 人民陪审员  夏 敏 二〇二〇年九月三日 法官助理李灿 书记员张晓雪 附：                            编号                       名称                       数量                       特征                               1                       档案袋                       37份                       牛皮纸袋                               2                       笔记本                       1个                       黑色                               3                       卡包                       1个                       黑色内含12张银行卡                               4                       手机                       1部                       黑色华为                               5                       手机                       1部                       玫瑰金色苹果                               6                       手机                       1部                       黑色OPPO                               7                       手机                       1部                       黑色小米                               8                       优盘                       1个                       银色Kingston                               9                       汽车                       1辆                       皖SK1F9**                               10                       笔记本                       1本                       棕色笔记本                               11                       档案袋资料                       1份                       吴坤借款档案袋                               12                       借条                       1张                       丁传同借条                               13                       身份证复印件                       1张                       曹海涛身份证复印件                               14                       宣传单                       约800张                       黄色宣传单（身份证贷款）                               15                       档案袋资料                       1份                       孙常明贷款档案袋                               16                       客户承诺书                       6张                       客户承诺书、A4纸、空白                               17                       借条                       4张                       借条、A4纸、空白                               18                       A4纸                       7张                       你难我也难等信息A4纸                               19                       棒球棍                       1个                       红色棒球棍                               20                       请勿吸烟牌                       23个                       请勿吸烟牌（房贷宣传卡）                               21                       临时停车广告牌                       19个                       临时停车广告牌                               22                       手机                       1部                       玫瑰金苹果手机                               23                       笔记本                       1本                       黑色笔记本                附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。