福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初6317号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年8月4日                       适用程序                       简易程序                               原告                       福建南安农村商业银行股份有限公司，住所地：南安市。             代表人施文波，该公司行长。             委托代理人曾育斌、黄智勇，该公司职员。                               被告                       被告郑荣鹏，男，1977年8月23日出生，汉族，住南安市。             被告黄小豆，女，1982年10月2日出生，汉族，住安市。             被告郑艺锋，男，1972年4月10日出生，汉族，住南安市。             被告陈芹芹，女，1974年11月11日出生，汉族，住南安市。                               原告诉讼请求                       1、判令解除原告与被告郑荣鹏、郑艺锋、陈芹芹于2019年5月23日签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》；             2、判令被告郑荣鹏、黄小豆立即共同偿还借款500000元及相应的利息、罚息、复利（其中截至2020年7月20日，暂计结欠利息、罚息、复利9036.15元，自2020年7月21日起至实际还款日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；             3、依法处置被告郑艺锋、陈芹芹提供的抵押房地产（以抵押权证：闽（2019）南安市不动产证明第XXXX号登记的权利范围为准），拍卖所得价款由原告优先受偿；             4、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。                               被告             答辩             意见                       被告郑荣鹏、黄小豆、郑艺锋、陈芹芹均未到庭也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2019年5月23日，被告（借款人）郑荣鹏因欠缺资金向原告（贷款人）申请借款，经被告（担保人）郑艺锋、陈芹芹同意后，三方签订了 编号为XXXX《万宝通个人自助最高额借款合同》，主要约定：自2019年5月23日起至2022年5月22日止，由贷款人在最高贷款本金500000元内，对借款人郑荣鹏一次或分次发放贷款；借款用途为周转金；利率执行浮动利率，即每笔贷款在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上上浮50%；按月结息，每月20日为结息日，到期结清贷款本息；贷款逾期，自逾期之日起借款执行利率加收40%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日(含)以上的，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期并收回，有权解除合同。担保人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的最高额债权本金为人民币880000，基于该债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用也属于被担保的债权；保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；抵押财产为被告郑艺锋、陈芹芹名下共有的址在南安市溪美办事处长安街长安小区西12幢6－7层704室、架空层31号储藏间［权属证书为南房权证溪美办事处字第XXX号、南房权证溪美办事处字第XXX号《房屋所有权证》］；本合同项下任一债务期限届满（包括贷款人按合同的约定宣布债务提前到期），贷款人未受清偿，债权人有权要求担保人承担担保责任、处置担保物并优先受偿。不论借款人将借款用于任何用途，担保人均愿对本合同项下的全部债务承担担保责任。同日，郑艺锋、陈芹芹与原告到南安市国土资源局办理了闽（2019）南安市不动产证明第3002508号《不动产登记证明》，证明权利为抵押权。同日，郑荣鹏的配偶黄小豆签署《共同还款承诺书》，确认基于原告与郑荣鹏签订的借款合同产生的债务系夫妻双方的共同债务，其本人自愿作为共同还款人并自愿承担共同还款义务，直至债务全部结清为止。合同签订后，原告于2019年5月23日发放贷款500000给郑荣鹏。自2020年4月21日起，被告未能按照合同约定还款方式按期足额还款，截至2020年7月20日结欠本金500000元及利息、罚息、复利9036.15元未还。             另查明，郑荣鹏、黄小豆于2017年12月19日登记结婚，系夫妻关系。郑艺锋、陈芹芹于1994年11月13日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       原告与被告郑荣鹏签订的《万宝通个人自助最高额借款合同》合法有效。房地产抵押依法至南安市国土资源局办理了《土地他项权利证明书》，抵押权自登记时设立。郑荣鹏依合同向原告支取贷款500000元，现被告郑荣鹏未能按合同约定还款方式按期足额还款，尚欠借款本金500000元及利息、罚息、复利，原告有权依照《万宝通个人自助最高额借款合同》约定，要求提前解除合同，并要求郑荣鹏偿还尚欠借款本金500000元及相应利息、罚息、复利。被告郑荣鹏的上述债务，属于《万宝通个人自助最高额借款合同》约定期间和额度内的债务，原告有权以拍卖、变卖被告郑艺锋、陈芹芹提供的抵押房地产所得价款优先受偿。被告黄小豆应依照《共同还款承诺书》约定，承担共同还款责任。被告郑艺锋、陈芹芹在原告福建南安农村商业银行股份有限公司实现抵押权后有权向被告郑荣鹏、黄小豆追偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条                               裁判             主文                       一、解除原告福建南安农村商业银行股份有限公司与被告郑荣鹏、郑艺锋、陈芹芹于2019年5月23日签订的编号为XXXXX《万宝通个人自助最高额借款合同》；             二、被告郑荣鹏、黄小豆应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司借款本金500000元及其利息、罚息、复利（截至2020年7月20日结欠利息、罚息、复利9036.15元，自2020年7月21日起至实际还款日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定与《万宝通个人自助最高额借款合同》的约定计算）；             三、上述债权，原告福建南安农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖被告郑艺锋、陈芹芹的抵押财产所得价款优先受偿［以闽（2019）南安市不动产证明第XXXX号《不动产登记证明》登记的房地产为准］；             被告郑艺锋、陈芹芹在原告福建南安农村商业银行股份有限公司实现抵押权后有权向被告郑荣鹏、黄小豆追偿。                               诉讼             费用                       本案受理费8890元，减半收取为4445元，由被告郑荣鹏、黄小豆、郑艺锋、陈芹芹负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  尤江岚                                                                         二〇二〇年九月七日                                     书 记 员 吴桂菊