云南省宾川县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2924民初1521号原告：中国农业银行股份有限公司宾川县支行。地址：宾川县金牛镇侨乡路**。负责人：李传雄，行长。委托诉讼代理人：孙世清，云南欣晨光（大理）律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：方绍均，男，1973年8月28日生，汉族，四川省广安市人，农民，住广安市广安区，现住宾川县。原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行（下称：农行宾川县支行）诉被告方绍均信用卡纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月14日公开开庭进行了审理。被告方绍均经本院传票传唤未到庭参加诉讼，原告农行宾川县支行的委托诉讼代理人孙世清到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行宾川县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告方绍均偿还原告信用卡号为6259……7489的透支本金30876.55元以及该款截止2020年7月26日的利息2732.00元、逾期还款违约金1305.36元，总计34913.91元，并承担该透支款自2020年7月27日起至全部清偿之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》以及《中国农业银行金穗信用卡章程》计算的利息、逾期还款违约金等相关费用；2.判令被告支付原告为实现债权而支出的律师费人民币2000.00元；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年5月24日，被告方绍均向原告申请办理金穗信用卡业务，并提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及相关申请资料。原告同意被告办理中国农业银行金穗信用卡，授予其45000.00元临时信用额度，账单日为每月13日。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》以及《中国农业银行金穗信用卡章程》，被告可使用该授信额度在门店POS机具或银行专用机具使用额度支付消费款项。合约第3.1条约定，透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间（对应的年化利率上限约为18.25%、下限约为12.775%）调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利；合约第3.11条约定，乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；合约第3.15条约定，乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项的，乙方同意甲方可委托催收机构向乙方催收，或/并授权甲方扣划其在农业银行任一机构开立的账户。甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。被告以上述信用卡刷卡使用信用额度初期尚能按时归还透支本息，但是在2019年10月13日起开始恶意拖欠，截止2020年7月26日已累计拖欠透支本金30876.55元，利息2732.00元、逾期还款违约金1305.36元，共计34913.91元。现原告已经止付该信用卡。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》第2.20条约定，乙方未依约偿还全部欠款等行为的，甲方有权对乙方采取调整信用额度、限制交易、中止或停止使用信用卡、要求立即偿还全部欠款、自行收回或授权有关单位收回信用卡，不续发或换发新卡等措施，如给甲方造成损失的，乙方应依法承担相应责任。综上所述，被告持信用卡消费后，未能按约定在期限内归还款项，已构成违约。为保障国家正常的金融秩序，维护自身的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》以及《中华人民共和国民事诉讼法》规定，请求人民法院依法判决。同时就本方主张事实提交了下列证据：1.营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明书、姓名为李传雄的居民身份证复印件各一份；2.姓名为方绍均的居民身份证复印件、中国农业银行金穗贷记卡申请表复印件、中国农业银行金穗信用卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡客户签收单复印件各一份；3.关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告、领用合约、关于修订《中国农业银行金穗信用卡章程》的公告、中国农业银行金穗信用卡章程复印件各一份；4.催收回执、照片复印件各二份；5.信用卡综合管理平台信息打印件一份、交易明细查询打印件一组；6.协议书复印件、云南增值税专用发票复印件各一份；被告方绍均未应诉。本院组织当事人进行了举证、质证，被告方绍均经本院传票传唤未应诉，依法应视为其对答辩、举证、质证等权利的放弃。本院对原告农行宾川县支行提交的证据审核认为，原告农行宾川县支行提交的催收回执均为卡号为6259……7480金穗信用卡的催收事实，交易明细查询打印件中记载卡号为6259……5619金穗信用卡与本案所涉信用卡卡号不一致，故催收回执及所附照片、卡号为6259……5619金穗信用卡交易明细查询打印件等证据均不能确定与本案具有关联性，依法不作为本案的有效证据采用，其余证据的来源合法、内容客观、与本案具有关联性，本院采用为本案的有效证据，并确认对本案事实具有证明力。本院经审理查明：2017年5月24日，方绍均向农行宾川县支行申请办理金穗信用卡，经农行宾川县支行审核授予方绍均临时信用额度45000.00元，确定账单日为每月13日，签订《金穗信用卡领用合约（个人卡）》。方绍均领用了卡号为6259……7489信用卡。合约约定：信用卡所有电子现金交易均视为持卡人本人交易，因电子现金交易而产生的责任由持卡人承担；透支金额从记账日起计息，利息从信用卡（主卡）账户中扣收，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），可根据持卡人的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间（对应的年化利率上限约为18.25%、下限约为12.775%）调整持有信用卡的透支利率，若透支利率进行调整，将通过短信等方式通知，按月计收复利，特定产品计收单利；持卡人应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；未按期偿还欠款、利息及其他应付款项的，应承担因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）。方绍均领用卡号为6259……7489信用卡后，按合约约定的额度，对账日和还款日使用该信用卡进行消费和支取。自2019年6月对账日起方绍均即对消费和支取款额的还款存在未按约归还，农行宾川县支行按《金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定扣划方绍均账号内款项支付了卡号为6259……7489信用卡发生的逾期还款违约金、利息、分期利息。截止2020年7月26日，方绍均尚欠卡号为6259……7489信用卡消费和支取款额本金30876.55元及约定利息2732.00元、逾期还款违约金1305.36元。2020年7月27日，农行宾川县支行委托云南欣晨光（大理）律师事务所提起诉讼，并支付了委托代理费2000.00元。本院认为，参加庭审是当事人行使诉讼权利的主要方式，根据我国民事诉讼法规定，被告方绍均不应诉，依法应承担不应诉的法律后果。被告方绍均于2017年5月24日向原告农行宾川县支行申请办理金穗信用卡，双方间的《金穗信用卡领用合约（个人卡）》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，属有效合同，应受法律保护。被告方绍均领用卡号为6259……7489信用卡后，一旦发生信用卡取现或者透支消费,即与原告农行宾川县支行之间发生借款的民事法律关系，被告方绍均依法依约应当在免息还款期内归还借款，一旦违约，应按照约定承担违约责任。原告系统生成的交易明细表清楚记录了被告消费、透支、还款及产生利息、逾期违约金的具体日期，且信用卡综合管理平台账户信息明细反映了至2020年7月26日，方绍均尚欠卡号为6259……7489信用卡消费和支取款额本金30876.55元及约定利息2732.00元、逾期还款违约金1305.36元。现原告农行宾川县支行要求判令被告方绍均偿还原告信用卡号为6259……7489的透支本金和截止2020年7月26日的利息、逾期还款违约金以及承担该透支款自2020年7月27日起至全部清偿之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》以及《中国农业银行金穗信用卡章程》计算的利息等相关费用的请求有事实和法律依据，予以支持；原告要求被告支付律师代理费2000.00元，该款属于双方约定的被告未按时还款，原告为追索被告欠款所支出的费用，故本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、判令被告方绍均支付原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行卡号为6259……7489信用卡消费和支取款额本金30876.55元及至2020年7月26日的尚欠利息2732.00元、逾期还款违约金1305.36元，并支付尚欠本金30876.55元自2020年7月27日起至还清款项时止按《金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定产生的利息。二、被告方绍均赔偿原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行因诉讼支付的委托代理费2000.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费361.00元，由被告方绍均承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  刘文辉二〇二〇年九月二十日书记员  张 芸