江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初1823号 原告：中国光大银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市西湖区广场南路**，统一社会信用代码：91360100550897916C。 负责人：章国华，该分行行长。 委托代理人：但鑫，男，该分行职员。 被告：胡晶，女，1986年11月3日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。 被告：甘小强，男，1985年9月20日生，汉族，住江西省南昌市东湖区。 原告中国光大银行股份有限公司南昌分行（以下简称“光大银行南昌分行”）诉被告胡晶、甘小强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行南昌分行的委托代理人但鑫到庭参加诉讼。被告胡晶、甘小强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告光大银行南昌分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即向原告清偿借款本金1638933.03元，并按合同约定支付相应利息罚息，直至还清全部款项之日止（暂计至2020年1月6日，利息罚息复利合计130256.21元）；2、判令原告对拍卖、变卖二被告所有的位于景德镇城区中山店的房产，原告对所得价款享有优先受偿权；3、判令被告承担原告为实现债权所产生的邮寄送达费、公告费、律师费等各相关费用；4、本案诉讼费、保全费由二被告承担。 事实和理由：2014年5月20日，被告二人与原告签订编号50031416000088的《个人贷款合同》合同约定：贷款金额298万元，被告二人以其名下位于景德镇城区中山店的房产为被告在《个人贷款合同》项下全部债务提供抵押，并办理房产的抵押登记手续。贷款期限自2014年5月23日至2024年5月23日，贷款年利率为8.515%。如借款人未按合同约定期限归还贷款本金，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。2014年5月23日原告依约向被告发放贷款人民币298万元。2018年12月20日以后，被告未按约归还贷款，经原告多次催收，被告二人以各种理由推诿，拒不按期归还贷款本金及利息。 原告光大银行南昌分行向本院提供如下证据： 证据一、原告营业执照、负责人身份信息、被告的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件一份，证明原、被告的主体诉讼资格适格。 证据二、编号50031416000088的《个人贷款合同》一份；抵押物他项权证，证明两被告向原告申请贷款，贷款期限自2014年5月23日至2024年5月23日，贷款年利率为8.515%。两被告以其二人名下位于景德镇城区中山店的房产为前述贷款提供抵押担保责任，并已办妥房产抵押登记手续。 证据三、《贷款借据》、《个人贷款划款凭证》及被告尚欠原告款项的本息清单及还款明细一份，证明原告向被告发放贷款的事实；被告未按时归还本息，以及逾期本金和利息罚息复利金额。 被告胡晶、甘小强未到庭答辩亦未提交证据。 本院经审理查明，2014年5月20日，原告光大银行南昌分行（贷款人）与被告胡晶（借款人／抵押人）、甘小强（借款人／抵押物共有人）签订了编号为50031416000088的《个人贷款合同》（抵押、保证），约定：1、贷款人同意向借款人发放助业房抵快贷贷款，用途为经营周转，借款金额为2980000元整；2、借款期限为120个月，即从2014年5月23日起至2024年5月23日；3、贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准6.55%上浮30%执行，首期执行贷款年利率为8.515%；4、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。5、抵押人自愿将其名下位于江西省景德镇城区中山店抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项。抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。6、还款方式为等本金还款，分120期偿还。7、借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。 2014年5月23日，原告光大银行南昌分行向被告胡晶发放了2980000元贷款并出具借款凭证，载明首期执行贷款年利率为8.515%，贷款期限自2014年5月23日至2024年5月23日。 被告胡晶、甘小强自2018年12月起连续逾期归还借款本息，已构成违约。截至2020年8月31日，被告胡晶、甘小强尚欠原告光大银行南昌分行本金1638933.03元，利息（含罚息、复利）234795.96元，共计1873728.99元。原告经多次催收未果，为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判决。庭审中，因被告胡晶、甘小强未到庭，本院未组织调解。 另查明，被告胡晶与甘小强在借款时系夫妻关系。2014年5月22日，原、被告就抵押的房产办理了抵押登记。 上述事实，有原告当庭陈述，庭审笔录，原告提供的证据所证实。 本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。根据双方合同约定，借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），被告胡晶向原告光大银行南昌分行借款后，自2018年12月起连续逾期还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告归还剩余全部借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。2020年8月31日，被告尚欠原告光大银行南昌分行本金1638933.03元，利息（含罚息、复利）234795.96元，共计1873728.99元，本院予以确认。被告胡晶、甘小强以其名下所有的位于江西省景德镇城区中山店提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。被告胡晶、甘小强经本院合法传唤未到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告胡晶、甘小强于本判决生效之日起十日内归还原告中国光大银行股份有限公司南昌分行借款本金1638933.03元及利息、罚息、复利（截至2020年8月31日利息罚息、复利为234795.96元，自2020年9月1日起至款清之日为止的利息、罚息、复利，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。 二、如被告胡晶、甘小强不能按期清偿上述债务，则拍卖、变卖被告胡晶、甘小强名下所有的位于江西省景德镇城区中山店，所得价款由原告中国光大银行股份有限公司南昌分行在抵押担保范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预交的案件受理费20722元，由被告胡晶、甘小强负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判长 陈 敏 审判员 黄建红 审判员 黄 园 二〇二〇年九月十日 书记员 马榕晨