上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0104民初10383号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：章元亨，上海赢火虫律师事务所律师。被告：卢翔，男，1983年6月19日出生，壮族，户籍地上海市。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司(以下简称人保宁波分公司)与被告卢翔保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用普通程序，于同年9月21日公开开庭进行了审理。原告人保宁波分公司的委托诉讼代理人章元亨到庭参加诉讼，被告卢翔经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1、判令卢翔支付人保宁波分公司代偿款21,099.07元；2、判令卢翔支付人保宁波分公司履行保险责任造成的经济损失(以21,099.07元为基数，按照中国人民银行同期公布的人民币贷款利率的标准，自2019年4月22日起计算至2019年8月19日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率，自2019年8月20日开始计算至实际清偿之日止)；3、判令卢翔支付人保宁波分公司律师代理费4,000元；4、本案诉讼费由卢翔承担。事实和理由：2018年4月20日，卢翔通过“宁波银行直销银行”投融资平台(该平台由宁波银行委托广东网金控股股份有限公司运营、维护)与投资人洪某某、胡某某达成借款协议，共计借款100,000元，起息日为2018年4月20日，到期日为2019年4月16日，借款利率为5.5%，还款方式为到期一次性还本付息。同日，平台将投资人的借款支付至卢翔账户。卢翔根据《直销银行投融资平台服务协议(XXXXXXX版/融资人版)》的约定，为保证投资人合法权益，卢翔作为投保人向人保宁波分公司投保合同履约保证保险，被保险人为投资人洪某某、胡某某，并特别约定被保险人无条件授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。同时根据《直销银行投融资平台服务协议(XXXXXXX版/投资人版)》的约定，投资人同意作为被保险人。卢翔在约定的到期日后未按约归还本金和利息，人保宁波分公司作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔通知后支付了保险金，同时广东网金控股股份有限公司代被保险人向人保宁波分公司出具了《债权转让书》。人保宁波分公司理赔后向卢翔催要无果，故提起上述诉请。卢翔未应诉、答辩。本院经审理认定事实如下：广东网金控股股份有限公司为“宁波银行直销银行”的投融资平台公司(以下均简称为平台公司)。2018年4月20日，投资人洪某某、胡某某与作为融资人的卢翔经“宁波银行直销银行”投融资平台公司的撮合签订《借款协议》，约定借款金额为100,000元，借款期限为227日，自2018年4月20日(起息日)至2019年4月16日(借款结束日)，借款利率为年利率5.5%。根据实际借款天数按日计(日利率为年化利率/360)，还款方式为到期一次性还本付息；借出人了解并同意，由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。《直销银行投融资平台服务协议(XXXXXXX版/融资人版)》约定：本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日起在逾期未付款项金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直到清偿为止。融资人还需承担因未按约还款所产生的费用。人保宁波分公司签发《借款合同履约保证保险(白领融)保险单》，投保人为卢翔，被保险人为洪某某、胡某某，合同金额为100,000元。该保险条款第二十条约定发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必有的文件和所知道的有关情况。同日，出借人通过平台公司向卢翔支付100,000元。借款合同约定的还款期限到期后，卢翔未能还款。2019年4月17日，平台公司向人保宁波分公司发出保险出险通知书，明确申请理赔金额为105,530.54元。2019年4月22日，人保宁波分公司支付上述理赔款。后卢翔归还84,431.47元，余额21,099.07元未归还而涉讼。以上事实，由人保宁波分公司提供的账户交易明细清单、支付证明、投融资清单、借款协议、《直销银行投融资平台服务协议(XXXXXXX版/融资人版)》、《直销银行投融资平台服务协议(XXXXXXX版/投资人版)》、保险单及条款、借贷关系证明、未还款证明、损失确认书、保险出险通知书、支付凭证、债权转让通知等证据，以及人保宁波分公司的陈述予以证实。本院认为，卢翔向投资人借款，并就其借款向人保宁波分公司投保，人保宁波分公司同意承保，双方间的保证保险合同依法成立有效，双方均应予以恪守。因卢翔未按约还款，人保宁波分公司作为保证保险的保险人为卢翔代偿了借款本息105,530.54元，人保宁波分公司承担保险责任后有权向卢翔追索，现卢翔归还84,431.47元，余额21,099.07元未归还，具有过错，故人保宁波分公司提出主张，要求卢翔偿还为其代偿的借款本金、利息的余额21,099.07元，本院予以支持。但是保单对卢翔何时应向人保宁波分公司偿还理赔款的履行期限约定不明确，因此根据法律规定债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。现人保宁波分公司主张的利息起算日为2019年4月22日即为其支付理赔款的时间；但人保宁波分公司既没有告知卢翔要求履行，也没有给予其必要的准备时间。因此，本院酌情调整利息起算日为本案起诉状副本公告送达期满之日(2020年8月6日)。人保宁波分公司主张的律师代理费，既无保单约定，又无实际支付凭证，本院难以支持。卢翔经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第六十二条第四项、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、卢翔于本判决生效之日起十日内偿还中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿款21,099.07元；二、卢翔于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司以21,099.07元为基数，自2020年8月6日起至实际清偿之日止的利息，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)的标准计付；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费427元，由中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司负担68元，卢翔负担359元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 高霄雷二〇二〇年九月二十一日法官助理 龚 焕书 记 员 王廉超附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第六十二条【合同约定不明时的履行】当事人就有关合同内容约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，适用下列规定：……（四）履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。……二、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。