江西省井冈山市人民法院民 事 判 决 书(2020)赣0881民初629号原告：江西井冈山农村商业银行股份有限公司，住所地江西省井冈山市新城区映山红路，统一社会信用代码91360800598871862J。法定代表人：黄家强，董事长。委托诉讼代理人：晏雨辰，男，住江西省井冈山市，系江西井冈山农村商业银行股份有限公司职员。被告：黄令，男，1963年7月31日出生，汉族，住江西省井冈山市。被告：杨樱，女，1968年10月17日出生，汉族，住江西省井冈山市。被告：黄比，男，1972年6月11日出生，汉族，住江西省井冈山市。被告：汤叶，男，1973年10月15日出生，汉族，住江西省井冈山市。被告：杨**，男，1964年1月17日出生，汉族，住江西省井冈山市。被告：莫敏学，男，1962年2月9日出生，汉族，住江西省井冈山市。原告江西井冈山农村商业银行股份有限公司（以下简称井冈山农村商业银行）与被告黄令、杨樱、黄比、汤叶、杨**、莫敏学金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告井冈山农村商业银行委托诉讼代理人晏雨辰，被告黄令、杨**到庭参加诉讼。被告杨樱、黄比、汤叶、莫敏学经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。井冈山农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、判令黄令、杨樱立即清偿欠本金1000000元及其利息（按合同约定利率计算至清偿之日止，截止2020年7月17日结欠利息320011.97元，合计1320011.97元）；2、判令黄比、汤叶、杨**、莫敏学对上述债务承担连带保证责任；3、判令黄令、杨樱、黄比、汤叶、杨**、莫敏学共同承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：黄令于2017年5月12日与井冈山农村商业银行签订《个人借款合同》，约定井冈山农村商业银行向黄令发放贷款1000000元，贷款期限2年，自2017年5月12日起至2019年5月11日止。借款利率为年利率10.353%，逾期罚息上浮100%。黄比、汤叶、杨**、莫敏学于2017年5月12日与井冈山农村商业银行签订《保证合同》，同意对此笔贷款承担连带保证责任。担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息等所有实现债权的费用。上述合同签订后，井冈山农村商业银行向黄令发放贷款1000000元。借款到期后，黄令未按期归还借款本息，截止2020年7月17日，仍欠本金1000000元、利息320011.97元，合计1320011.97元。为维护自身的合法权益，井冈山农村商业银行向法院提起诉讼。黄令辩称，对借款的事实及欠款的本金无异议。但对于井冈山农村商业银行诉讼请求要求加收罚息100%有异议，超过了现行国家规定的利息标准。杨**辩称，1、保证合同约定本合同一式两份，保证人应有一份，但答辩人没有收到过保证合同，只是在起诉时才收到法院寄来的保证材料。2、答辩人与汤叶本身经济困难没有能力承担本案的保证责任，井冈山农村商业银行贷款时未尽到审核义务。3、借款期限已经届满并超过一年半时间，井冈山农村商业银行才起诉，在起诉前也未告知答辩人要承担保证责任。杨樱、黄比、汤叶、莫敏学未作答辩。井冈山农村商业银行为支持自己的诉讼请求向本院提交了如下证据：1、黄令、杨樱的身份证复印件、结婚证复印件，证明黄令、杨樱的诉讼主体资格；2、《个人借款合同》、借款凭证、结欠剩余本金、利息截图各一份，证明黄令借款的金额、利率、期限，还本还息情况及拖欠的本金和利息；3、保证人黄比、汤叶、杨**、莫敏学身份证复印件各一份，《最高额保证合同》一份，证明保证人的身份信息及提供保证担保的事实；4、借款申请书、共同还款承诺书各一份，证明借款人申请借款及杨樱承诺承担共同还款义务的事实。经庭审质证，黄令、杨**对井冈山农村商业银行提交的上述1-4组证据均无异议，本院予以确认，并在卷佐证。黄令、杨樱、黄比、汤叶、杨**、莫敏学未向法庭提交证据。本院查明的事实如下：2017年5月5日，黄令向井冈山农村商业银行申请借款1000000元。同日，杨樱向井冈山农村商业银行出具共同还款承诺书，该承诺书载明：“本人与（借款人）黄令系夫妻关系，因（用途）生意周转，向贵行申请贷款1000000元整，期限24个月，在贷款期间，本人愿意与其共同承担还款责任，严格执行2017年井农商行借字第182072017051210010001号借款合同中的各项条款，承担违反合同的各项法律责任。”2017年5月12日，井冈山农村商业银行与黄令签订《个人借款合同》，约定：第一条金额1000000元。第二条借款期限24个月，自2017年5月12日起至2019年5月11日止。第四条借款利率：年利率10.353%。结息方式：按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。罚息利率：为本条第1款约定的借款利率水平上加收100%。2017年5月12日，井冈山农村商业银行与黄比、汤叶、杨**、莫敏学签订了《最高额保证合同》，约定：为确保2017年5月12日至2019年5月11日期间借款人黄令在人民币1000000元最高贷款余额内与本合同乙方（井冈山农村商业银行）签订的所有借款合同项下借款人义务得到切实履行，甲方（黄比、汤叶、杨**、莫敏学）愿意向乙方提供保证担保。第二条被保证的主债权种类及数额：本合同所担保的主债权为在本合同规定的期间和最高贷款余额内，乙方依据主合同发放的所有人民币贷款。第四条保证方式：连带责任保证。第五条保证范围包括主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。第六条保证期间：本合同担保的每笔借款合同的保证期间单独计算，自每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年。如单笔借款合同确定的借款分批到期的，则每批借款的保证期间自每批借款到期之次日起两年。井冈山农村商业银行于2017年5月13日向黄令发放了借款1000000元。黄令按期归还了本金及利息。2018年5月12日，井冈山农村商业银行再次向黄令发放借款1000000元。根据江西省农村信用社借款凭证注明：“借款利率10.353%，贷款期限2018年5月12日至2019年5月11日，结息周期：按月结息，担保方式：保证。”借款后黄令未按期归还本金及利息。截止2020年7月17日，仍欠本金1000000元、利息320011.97元，合计1320011.97元。经井冈山农村商业银行多次催款，黄令仍不履行还款义务。为此，井冈山农村商业银行向本院提起诉讼。本院认为，井冈山农村商业银行与黄令签订的《个人借款合同》，以及与黄比、汤叶、杨**、莫敏学签订的《最高额保证合同》，杨樱向井冈山农村商业银行出具的共同还款承诺书，均系双方当事人真实意思表示，应认定为合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。合同签订后，井冈山农村商业银行按约向黄令发放了借款1000000元，黄令未按期归还借款本金及利息。因此，井冈山农村商业银行要求黄令履行还款义务的诉讼请求，本院予以支持。因双方在借款合同中约定了罚息利率在借款利率（年利率10.353%）水平上加收100%。该约定超过井冈山农村商业银行起诉时两年期贷款市场报价利率四倍的保护限度，故井冈山农村商业银行要求黄令按年利率20.706%支付从2020年7月18日起至清偿之日止的利息的诉讼请求，本院予以支持从2020年7月18日起按同期两年期贷款市场报价利率LPR的四倍计算逾期利息至清偿之日止。因杨樱与黄令借款时系夫妻关系，该借款发生在双方夫妻关系存续期间，杨樱向井冈山农村商业银行出具了共同还款承诺书，同意共同承担还款责任，因此，井冈山农村商业银行要求杨樱承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。黄比、汤叶、杨**、莫敏学自愿为黄令向井冈山农村商业银行的借款在最高本金限额1000000元内提供连带保证担保，并签订了最高额保证合同。因此，井冈山农村商业银行要求黄比、汤叶、杨**、莫敏学承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄令、杨樱于本判决生效之日起十日内归还原告江西井冈山农村商业银行股份有限公司借款本金1000000元、利息320011.97元，合计1320011.97元，并支付从2020年7月18日起至借款清偿之日止的利息（以1000000元为基数，按同期二年期贷款市场报价利率LPR的四倍计算）；二、被告黄比、汤叶、杨**、莫敏学对上述第一项款项承担连带清偿责任，黄比、汤叶、杨**、莫敏学承担了保证责任后有权向井冈山市瑞盛陶瓷有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16680.11元，由被告黄令、杨樱、黄比、汤叶、杨**、莫敏学负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院，并向江西省吉安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  江丽萍人民陪审员  李芳芳人民陪审员  肖 婷二〇二〇年九月十五日书 记 员  杨丽萍