广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0306民初23927号原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司宝安营业部，住所地深圳市宝安区西乡街道宝源路财富港大厦**404C，统一社会信用代码914403000812593985。负责人王文波。委托代理人何小凯。委托代理人黄慧玲。被告蒋易展，男，汉族，1970年10月30日出生，身份证住址重庆市渝**。被告张红萍，女，汉族，1972年9月24日出生，身份证住重庆市渝中区枇杷山正街40号。原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司宝安营业部与被告蒋易展、张红萍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄慧玲到庭参加了诉讼。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉请：1、判令被告蒋易展立即归还原告借款本金104659.89元；2、判令被告蒋易展立即归还原告截止到2019年7月19日的逾期利息共计9489.16元以及之后的逾期利息（以借款本金104659.89元为基数，按年利率24%从2019年7月20日起计算至实际偿还之日止）；3、判令被告张红萍对被告蒋易展的上述欠款承担连带保证责任；4、判令由两被告承担本案诉讼费用。被告张红萍、蒋易展未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本案相关情况一、借款合同签订情况：2018年6月4日，原告与被告蒋易展签订《个人信用贷款合同》，约定被告向原告借款30万元，期限为12个月。二、约定的借款利息、费用、逾期利息：1.贷款利息：月利率1.3%，计息日自贷款发放之日起，按贷款金额和期限计算，至贷款全部结清日止，不足一个月的按一个月计，在贷款期内，利率按本合同项下约定的利率执行，不随中国人民银行同期同档贷款基准利率上调或下调而浮动。2.贷款费用：（1）被告蒋易展向深圳市浩森信息服务有限公司支付贷款手续费：按贷款金额1%计算，本贷款手续费为3000元，三方为便捷支付，本贷款手续费由被告蒋易展于原告贷款实际发放之日（即该笔贷款划离被告账户之日）起4个工作日内统一支付至原告指定的账户，原告代深圳市浩森信息服务有限公司收取后再转付至深圳市浩森信息服务有限公司。（2）被告蒋易展向深圳市浩森信息服务有限公司支付服务管理费：每月按贷款金额0.7%计算，至全部贷款本息清偿之日止，即每月服务管理费为2100元，不足一个月的按一个月计算，由被告在每月还款日与贷款本息一并偿还，三方为便捷支付，本服务管理费由被告蒋易展统一支付至原告指定的账户，原告代深圳市浩森信息服务有限公司收取后再转付至深圳市浩森信息服务有限公司。3.正常还款时，被告蒋易展每月偿还本息合计=[（贷款金额×月利率×贷款期限）+贷款金额]/贷款期限，每月还款额=每月偿还本息合计+每月应付服务管理费，根据前述计算公式，被告每月还款额为31000元。4.因被告蒋易展原因导致原告委托银行扣款失败的，被告蒋易展应支付手续费每次10元；3.逾期利息：对逾期未还款项按每日0.1%计收；4.如被告蒋易展逾期还款连续超过30天，原告有权宣布贷款提前到期并解除合同，要求被告蒋易展立即清偿全部贷款本金、利息及其他费用。三、借款交付情况：合同签订当日，原告向被告蒋易展银行转账30万元。四、担保的情况：2018年6月4日，被告张红萍签署《担保承诺函》，同意为借款人蒋易展所欠原告的债务承担连带保证，担保的范围为主债权项下借款人应向贷款人偿还的借款本金、利息、违约金及其他费用。保证期间为担保承诺函签署之日起至借款到期后两年止。五、被告还款情况：被告未举证，本院根据原告自认的还款情况予以认定。原告称，2018年6月11日，被告向原告支付3000元的贷款手续费；2018年7月至2019年12月期间，被告向原告还款金额如下：2018年7月5日还款31041元、2018年8月24日还款31630元、2018年9月4日还款31010元、2018年10月26日还款8000元、2018年10月31日还款10000元、2018年11月4日还款13000元、2018年11月6日还款850元、2018年11月22日还款13000元、2018年11月28日还款9000元、2018年12月4日还款40778元、2019年1月21日还款31547元、2019年2月28日还款5000元、2019年3月5日还款5001元、2019年4月4日还款3707.69元、2019年11月28日还款20000元、2019年12月24日还款20000元。原告将代为收取服务管理费亦作为被告的还款予以计算。判决结果本院认为，原告是经过政府金融主管部门批准设立并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的非金融机构法人，但尚不属于正规金融机构的范畴，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定，小额贷款公司发放贷款的行为仍属民间借贷行为，相关贷款利率应当符合民间借贷的法律规定。本案中，原告向被告蒋易展发放借款本金300000元后，被告按约定还款，同时，被告蒋易展也向深圳市浩森信息服务有限公司支付款项，原告将被告蒋易展向深圳市浩森信息服务有限公司支付的款项也自认为被告蒋易展的还款。根据该种计算方法，还款到一定金额时，每月实际月利率标准已超过了3%，原告主动将超过3%的部分作为本金逐笔予以扣除，核算得出，截至2019年12月24日，被告蒋易展尚欠本金为83535.18元，原告诉求超出部分，本院不予支持，被告蒋易展存在逾期还款的情况，故还应自2019年12月25日起，按年利率24%向原告计付逾期付款利息。关于被告张红萍的责任，被告张红萍自愿为被告蒋易展的上述所欠原告债务提供连带担保，原告诉请被告张红萍对被告蒋易展的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋易展应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司宝安营业部归还本金83535.18元元及利息（利息以83535.18元为基数，从2019年12月25日起按年利率24%的标准计至实际清偿之日止）；二、被告张红萍对被告蒋易展的上述债务承担连带清偿责任;三、驳回原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司宝安营业部的其他诉讼请求。本判决生效后，如果当事人未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2582元，由原告负担542元，两被告负担2040元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 胡  慧  玲人民陪审员 史  晋  玲人民陪审员 方  东  升二〇二〇年九月八日书 记 员 龙姝玥（兼）书 记 员 施  丽  凤附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。