济南市历下区人民法院执 行 裁 定 书（2020）鲁0102执异160号异议人（案外人）：山东章丘农村商业银行股份有限公司，住所地章丘区。法定代表人：任成常，董事长。委托诉讼代理人:张吉利，该公司员工。申请保全人：济南环山集团电器安装有限公司，住所地济南市历下区。法定代表人：李平美，总经理。委托诉讼代理人：吴淑娟，上海锦天城（济南）律师事务所律师。被保全人：山东邦越商贸有限公司（曾用名：山东邦越融资性担保有限公司），住所地济南市历下区龙鼎大道海尔绿城中心广场。法定代表人：李庚，总经理。本院在执行申请保全人济南环山集团电器安装有限公司与被保全人山东邦越商贸有限公司等其他被保全人民间借贷合同纠纷一案过程中，案外人山东章丘农村商业银行股份有限公司向本院提出书面异议，本院受理后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。异议人山东章丘农村商业银行股份有限公司称，济南市历下区人民法院受理的保全申请人济南环山集团电器安装有限公司与被申请人山东邦越商贸有限公司借款合同一案，裁定书号（2020）鲁0102民初1253号，（2020）鲁0102执保228号冻结的被申请人山东邦越商贸有限公司在山东章丘农村商业银行股份有限公司XXX账户的第二笔、第三笔保证金存款120万元，侵害了异议人对该两笔款项的优先受偿权。异议人章丘农商行与被申请人之间签订有《担保业务合作协议书》，约定当借款人出现欠息或逾期现象，异议人章丘农商行可在一个月内直接从被申请人的保证金账户扣除相应的保证金偿还借款本息。该两笔存款系被申请人山东邦越商贸有限公司为他人借款提供担保，而存至异议人章丘农商行处的保证金，且两笔借款均在有效期限内，上述款项仍然具有保证金的性质，异议人章丘农商行依据《最高人民法院关于中华人民共和国担保法若干问题的解释》第八十五条之规定“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行时，债权人可以该金钱优先受偿”对该两笔保证金享有优先受偿权，因此贵院不能对上述两笔保证金采取保全措施。综上所述，请求贵院依法解除保全冻结的被申请人山东邦越商贸有限公司在山东章丘农村商业银行股份有限公司XXX账户的第二笔、第三笔保证金存款120万元。案外人山东章丘农村商业银行股份有限公司为支持自己的主张，提供如下证据：证据一、山东邦越公司账号为XXX银行交易流水一份；证据二、担保业务合作协议书一份、担保公司保证金存款约定协议两份；证据三：二笔保证金对应的借款合同三份、保证合同三份、借款借据三份；证据四、企业信用信息公示报告一份；证据五、济南市历下区人民法院作出的（2020）鲁0102执异98号执行裁定书一份及济南市中级人民法院（2016）鲁01民终4690号民事判决书一份。申请保全人济南环山集团电器安装有限公司辩称，一、被答辩人无权提出执行异议。一是《担保业务合作协议书》早已失效，被答辩人无权提出异议。根据被答辩人提供的材料，其与山东邦越商贸有限公司于2015年5月12日签订的《担保业务合作协议书》有效期仅为一年(《担保业务合作协议书》第十三条)。因此，该协议早已失效，被答辩人无权提出异议。二是签订的《保证金存款约定协议》也早已到期，被答人无权提出异议。其中一笔72万元的存款业务，是依据被答辩人与山东邦越商贸有限公司于2019年5月30日签订《山东章丘农村商业银行股份有限公司担保公司保证金存款约定协议》进行存入。该协议约定有效期限为12个月(自2019年5月30日至2020年5月28日)，也早已到期，被答辩人无权提出异议。三是该两笔保证金存款约定协议是附条件生效条款，约定条件未出现，被答辩人无权提出异议。该两笔保证金存款约定协议是附条件生效的协议，附加条件为:“如借款单位未在还款期限内还款或出现逾期、欠息，乙方有权处理甲方保证金账户存款”。现无证据证明借款人已出现上述逾期欠息的情形，因此两笔保证金存款约定协议并未生效，被答辫人无权提出异议。二、被答辩人不享有优先受偿权。根据《最高人民法院关于中华人民共和国担保法若干问题的解释》第八十五条之规定“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行时，债权人可以该金钱优先受偿”。现无证据证明债务人不履行还款业务，也没有到被答辩人行使权力之时，因此被答辩人无优先受偿权三、保证人不唯一，即便债务人违约，也应与其他保证人分摊责任。答辩人申请查封的两笔保证金存款账户，所担保的债权均有其他多个保证人提供担保，该两笔保证金存款账户并不是债权的唯一担保形式，在债务人违约时，被答辩人也可向其他保证人主张权利，届时，山东邦越商贸有限公司在根据法律规定，与其他保证人分担保证责任。被保全人山东邦越商贸有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加听证，且未在本院指定的有效期限内提交答辩。本院查明，本院于2020年2月20日作出（2020）鲁0102民初1253号民事裁定书，裁定冻结被申请人山东邦越商贸有限公司、曾山、山东中邦金控投资有限公司的银行存款1545万元或查封其相应价值的财产。本院于2020年3月13日向山东章丘农村商业银行股份有限公司下达协助冻结存款通知书，该通知书回执载明：“关于山东邦越商贸有限公司在我行的XXX账户的存款应冻结120万元，已冻结120万元。”另，经听证查明，2015年5月12日，章丘市农村信用合作联社（甲方）与山东邦越融资性担保有限公司（乙方）签订《担保业务合作协议书》，该协议书载明：“……第三条担保额度及保证金甲方核定乙方的担保额度以不超过乙方净资产的5倍为限，单一客户贷款额度以不超过乙方净资产的10%为限。担保额度是指乙方为甲方客户提供担保的借款合同额度累计总额。开展业务后按其担保额的10%在甲方存置保证金。如果担保的借款合同余额减少，甲方应及时按合同金额同比例退还乙方保证金。……第十二条本协议为甲乙双方进行全面合作的框架性协议，合作项目中具体事宜如需双方进一步协商，可在双方的其他具体合同中进一步予以明确。框架协议与具体业务合作合同构成不可分割的整体，作为甲乙双方合作的法律文件。双方合作的范围亦不局限于本协议内容，可随双方业务发展作相应拓展。第十三条本协议有效期壹年，自甲乙双方法定代表人或授权代理人签章并加盖公章之日起生效。本协议到期后，乙方所承担的保证责任未到期的，应继续承担保证责任。”2019年12月17日，山东邦越融资性担保有限公司（甲方）与山东章丘农村商业银行股份有限公司开发区支行（乙方）签订《担保公司保证金存款约定协议》，该协议载明：“借款企业：济南永学商贸有限公司于2019年12月16日向乙方申请办理人民币贷款420万元，期限12个月，借款期限为2019年12月16日至2020年12月5日，甲方愿为其提供担保并以下列存款作为担保保证金。如借款单位未在还款期限内还款或出现逾期、欠息，乙方有权处理甲方保证金账户存款，不足部分按双方签订的《担保业务合作协议书》约定条款履行权利与义务。保证金存款明细：企业名称为山东邦越融资性担保有限公司，账号为2040……0023，金额为480000元，存款起止日期为2019.12.17-2020.12.17。”2019年5月30日，山东邦越融资性担保有限公司（甲方）与山东章丘农村商业银行股份有限公司（乙方）签订《担保公司保证金存款约定协议》，该协议载明：“借款企业：山东淼润经贸有限公司于2019年5月30日向乙方申请办理人民币贷款720万元，期限12个月，借款期限为2019年5月30日至2020年5月28日。甲方愿为其提供担保并以下列存款作为担保保证金。如借款单位未在还款期限内还款或出现逾期、欠息，乙方有权处理甲方保证金账户存款，不足部分按双方签订的《担保业务合作协议书》约定条款履行权利与义务。保证金存款明细：企业名称为山东邦越融资性担保有限公司，账号为2040……0023，金额为72万元，存款起止日期为2019年05月30日-2020年05月30日，备注为00×××02。”山东章丘农村商业银行股份有限公司出具的山东邦越融资性担保有限公司保证金169102定期查询显示：“交易日期为20190530，笔号为000，子账户序号为00×××02，开户日期为20190530，余额为720000.00，存期为一年,产品代码为999TD00×××021-单位定期保证金存款；交易日期为20191217，笔号为000，子账户序号为00×××03，开户日期为20191217，余额为480000.00，存期为一年，产品代码为999TD00×××021-单位定期保证金存款。”另查明，三份借款合同、保证合同主要内容为：第一份与济南永学商贸有限公司2019年12月16日签订的借款合同，金额为420万元，合同到期日为2020年12月5日，借款用途是借新还旧（承接债务），保证合同为2019年12月16日，与山东邦越融资性担保有限公司、曾山、张昆、金兴娜签订的保证合同，被担保的债权金额为人民币420万元，保证期限是债务人履行债务期限届满之日起三年。第二份与山东淼润经贸有限公司2019年5月30日签订的借款合同，借款金额720万元，借款用途借新还旧，到期日为2020年5月28日，2019年5月30日与山东邦越融资性担保有限公司、曾山、张昆、丁保平、济南新金朗经贸有限公司签订保证合同，担保金额720万元，保证期限为主合同约定债务人履行债务期限届满之日起两年。第三份与山东淼润经贸有限公司2020年5月25日签订的借款合同，借款金额720万元，借款用途借新还旧，到期日为2021年5月20日，2020年5月25日与济南新金朗经贸有限公司、山东森众商贸有限公司、山东邦越商贸有限公司、曾山、张昆、王保太签订的保证合同，保证期限是主合同约定债务人履行债务期限届满之日起三年。上述三份借款合同在履行过程中均没有出现违约逾期、欠息等情形。另，2020年1月9日山东邦越融资性有限公司变更企业名称为山东邦越商贸有限公司。另查明，听证后，山东邦越商贸有限公司向我院提交听证意见称，济南环山集团电器安装有限公司保全冻结的山东邦越商贸有限公司在山东章丘农村商业银行股份有限公司账户内的120万元资金在冻结前可由我单位自由支配，该笔资金的性质已由保证金转为银行存款。另，贵院已经裁定驳回了济南环山集团电器安装有限公司的诉请，济南环山集团电器安装有限公司亦无权再继续申请冻结我单位账号，现申请贵院予以解封。但未向本院提交生效证明，证明裁定书已生效。本院认为，2019年5月30日，山东邦越融资性担保有限公司（甲方）与山东章丘农村商业银行股份有限公司（乙方）签订《担保公司保证金存款约定协议》，约定的山东邦越融资性担保有限公司为借款人山东淼润经贸有限公司所提供的保证金期限为12个月，即2019年5月30日至2020年5月28日，保证金数额为72万元。如借款单位未在还款期限内还款或出现逾期、欠息，乙方有权处理甲方保证金账户存款，不足部分按双方签订的《担保业务合作协议书》约定条款履行权利与义务。2019年12月17日，山东邦越融资性担保有限公司（甲方）与山东章丘农村商业银行股份有限公司开发区支行（乙方）签订《担保公司保证金存款约定协议》，约定的山东邦越融资性担保有限公司为借款人济南永学商贸有限公司提供的保证金保证期限为12个月，即自2019年12月16日至2020年12月5日止。保证金数额为48万元。如借款单位未在还款期限内还款或出现逾期、欠息，乙方有权处理甲方保证金账户存款，不足部分按双方签订的《担保业务合作协议书》约定条款履行权利与义务。根据两份协议约定，保证金的保证期限到期日分别为2020年5月28日及2020年12月5日。2020年5月28日72万元保证金到期后，双方未签订新的《担保公司保证金存款约定协议》。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定载明：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”银行就法院冻结的被执行人的银行账户资金提出异议，主张该账户系保证金账户，请求排除执行的，法院应当审查该异议是否符合下列条件：一、是否具备质押合意，即被执行人与银行签订明确的担保协议；二、账户特定化，即争议账户名称与担保协议约定的账户名称一致，并且该账户仅作为担保所用，未作其他结算；三是担保协议约定银行在特定情形下有权止付、扣收，且该特定情形已发生。本案中，因借款人山东淼润经贸有限公司在保证金72万元的担保期限内（2019年5月30日-2020年5月28日）未出现违约逾期、欠息的特定情形，因此银行主张对该保证金排除执行的请求，无法律依据，本院不予支持。对于借款人济南永学商贸有限公司提供的保证金48万元的保证期限自2019年12月16日至2020年12月5日止。尚未届满，对此48万元保证金，银行所提排除执行的异议成立，本院应予支持。对此48万元保证金银行享有优先受偿权。另，山东邦越商贸有限公司辩称，涉案保全标的120万元，资金的性质已由保证金转为存款，但未向本院提交证据予以证实。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条之规定，裁定如下：一、中止对被执行人山东邦越商贸有限公司在案外人山东章丘农村商业银行股份有限公司尾号为0023账户内存款48万元的执行；二、驳回案外人山东章丘农村商业银行股份有限公司对被执行人山东邦越商贸有限公司在尾号为0023账号保证金72万元的排除执行的请求。如不服本裁定，认为原判决书、调解书等错误，应当依照审判监督程序办理；与原判决书、调解书等无关的，可自本裁定书送达之日起十五日内向本院提起执行异议之诉。审 判 长  钟红梅人民陪审员  马 杰人民陪审员  郭宏文二〇二〇年九月十四日书 记 员  刘 阳