宁夏回族自治区平罗县人民法院民事判决书（2020）宁0221民初2269号原告：中国工商银行股份有限公司石嘴山平罗支行,营业场所：宁夏石嘴山市平罗县城北大街19号。负责人：叶某。委托诉讼代理人：赵某，宁夏大远律师事务所律师。特别授权代理。被告：张某，住平罗县。被告：尤某，住平罗县。原告中国工商银行股份有限公司石嘴山平罗支行（以下简称“工商银行平罗支行”）与被告张某、尤某金融借款合同纠纷一案。本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行平罗支行的委托诉讼代理人赵某，被告张某、尤某均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行平罗支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告张某、尤某签订的个人购房借款/担保合同；2.请求判令二被告共同偿还原告借款本金104844.08元、利息25733.13元，合计：130577.21元（含复利、罚息、违约金等，利息暂算至2020年6月22日），2020年6月23日之后的利息（含复利、罚息、违约金等）按照合同约定的标准计算至被告实际履行之日；3.请求判令原告对被告提供抵押的平罗县宁房御景XXX号房屋的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费等相关费用由被告承担。事实和理由：2014年7月10日，原告与被告张某、尤某签订编号为[借]字[工]行平罗支行[2014]年[一手贷]1000039号《个人购房借款/担保合同》。合同约定，被告向原告借款125000元用于购买坐落于平罗县宁房御景XXX号房屋，并以该房屋提供抵押担保；贷款期限为120个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准；如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息按照罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定。合同签订后，原告于2014年7月15日按约向被告指定账户发放贷款125000元。截至2020年6月22日，经原告多次催收，被告均未履行还款义务，原告诉至法院。被告张某辩称，借款属实，但是利息过高，希望可以调解处理。被告尤某辩称，借款属实，但是利息过高，不能接受。围绕诉讼请求，原告出示的证据有《个人购房借款/担保合同》、个人住房贷款发放凭证、欠付贷款明细表、谈话笔录、房屋他项权利证书复印件、房屋所有权证书复印件，以上证据具有真实性、合法性、关联性，本院依法予以采信并在卷作证。经审理查明，2014年7月10日，原告工商银行平罗支行与被告张某、尤某签订编号为[借]字[工]行平罗支行[2014]年[一手贷]1000039号《个人购房借款/担保合同》。合同约定:二被告向原告贷款125000元用于购买坐落于平罗县宁房御景XXX号房屋，并以该房屋（房产权属证书编号为：平房权证平罗县字第XXXX号）提供抵押担保，并办理了抵押登记；贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，即放款日为2014年7月15日，到期日为2024年7月15日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准；偿还贷款本息的方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。被告张某、尤某作为共同借款人与抵押物共有人在该合同上签字确认。合同签订后，原告工商银行平罗支行于2014年7月15日按约向被告指定账户发放贷款125000元。截至2020年6月22日，经原告多次催收，被告均未履行还款义务，被告张某、尤某尚欠原告借款本金104844.08元、利息25733.13元，合计130577.21元，原告诉至法院。本院认为，借款人应当按照合同约定的期限返还借款、支付利息。本案中，原告工商银行平罗支行与被告张某、尤某签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合法、有效，双方应按照合同的约定及时履行各自的义务。借款发放后，被告张某、尤某未按期履行还款义务，构成违约，致使合同目的不能实现，依法应承担违约责任，故对原告要求解除原、被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，本院依法予以支持。对原告要求二被告返还借款本金104844.08元的诉讼请求，本院依法予以支持。对原告要求二被告支付利息25733.13元（利息暂算至2020年6月22日）的诉讼请求，经本院核算符合法律规定，依法予以支持。对原告要求二被告支付自2020年6月23日之后的利息至被告实际履行之日的诉讼请求，本院支持按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%的利率支持自2020年6月24日至本案判决确定的履行期届满之日期间产生的利息。对原告要求对被告提供抵押的平罗县宁房御景XXX号房屋的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司石嘴山平罗支行与被告张某、尤某于2014年7月10日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告张某、尤某于本判决生效后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司石嘴山平罗支行借款本金104844.08元、利息25733.13元（利息计算至2020年6月22日），本息合计130577.21元；三、被告张某、尤某按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%的利率向原告中国工商银行股份有限公司石嘴山平罗支行支付自2020年6月24日至本案判决确定的履行期届满之日期间产生的利息。四、如被告张某、尤某未履行上述清偿义务，原告中国工商银行股份有限公司石嘴山平罗支行对被告张某、尤某名下的位于平罗县宁房御景XXX号房屋折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1456元，由被告张某、尤某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。并在递交上诉状后七日内，凭本判决书向宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交，视为放弃上诉。本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决；逾期未履行的，应如实向本院报告财产状况，如逾期履行或报告，将纳入失信被执行人名单进行信用惩戒，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；不得有高消费及非生活和工作或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 马瑞玲 二〇二〇年九月七日（法官助理 马 婧书记员 陆佳楠附件一：本案适用的相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附件二：有关当事人权利义务的法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。