江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初2951号 原告：中国建设银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码9132058184201381X9。 主要负责人：黄继军，该行行长。 委托诉讼代理人：赵军，江苏世纪天合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄旭东，江苏世纪天合律师事务所律师。 被告：吴志斌，男，1974年12月12日出生，汉族，住浙江省义乌市。 原告中国建设银行股份有限公司常熟分行（中国建设银行股份有限公司常熟支行于2013年4月1日变更名称为中国建设银行股份有限公司常熟分行，以下简称建设银行常熟分行）诉被告吴志斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序并由审判员江彩英独任审理，于2020年9月4日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵军到庭参加诉讼，被告吴志斌经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司常熟分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴志斌归还借款本金人民币276136.88元，并支付借款利息人民币6123.56元、罚息人民币862.87元，合计人民币283123.31元(计算至2020年2月24日)；根据借款合同约定支付自2020年2月25日起至实际付款之日的利息、罚息和复利；2.判令被告吴志斌支付律师费人民币17000元；3.原告有权以拍卖、折价或变卖被告吴志斌抵押的位于常熟市青莲路9号4330及4669商铺所得价款优先受偿本案债务；4.诉讼费用由被告吴志斌承担。 事实与理由：2012年9月21日，被告吴志斌与原告建设银行常熟分行订立《个人住房(商业用房)借款合同》一份，合同约定被告吴志斌向原告建设银行常熟分行借款73万元，借款期限为10年，用于购买常熟市青莲路9号4330及4669商铺，同时被告吴志斌以该商铺为上述借款提供抵押担保。上述担保已办理抵押手续。 2012年9月21日，原告建设银行常熟分行向被告吴志斌发放了73万元。至2020年2月24日，被告吴志斌已发生逾期，共欠借款本息283123.31元。原告建设银行常熟分行已向被告吴志斌宣布借款提前到期，但被告吴志斌仍未履行还款义务。原告建设银行常熟分行为维护其合法权益，诉至法院。 被告吴志斌未作答辩，亦未提供任何证据。 经审理查明：2012年9月10日，被告吴志斌向原告建设银行常熟分行申请个人住房贷款，并填写《个人住房贷款申请（调查审批）表》。 2012年9月21日，原告建设银行常熟分行（贷款人）与被告吴志斌（借款人、抵押人）、常熟华元房地产开发有限公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：借款人应将借款用于购置常熟市青莲路9号4330、4669房屋；借款金额为73万元；借款期限为120个月，即2012年9月21日至2022年9月21日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮14.99999847%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同项下贷款的利率调整日于每年的1月1日调整。贷款利息自划款之日起计算，按日计息。对于本合同项下借款，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息。借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。但对于到期一次还本付息的借款，借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照每月一次的结息频率，于约定还款日的前一日在每月的对日结计借款人当期应还本金、利息及罚息。合同生效之后，贷款人将款项一次性划入借款人指定账户，账户名称：常熟华元房地产开发有限公司，账号：32×××41，开户银行：常熟建行；约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；借款人选取委托扣款还款方式，借款人指定委托扣款账户名称：吴志斌，账号：43×××49；借款人采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币8677.62元；本合同项下担保方式为保证和抵押；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人收执之日止。被告吴志斌以其所有的位于常熟市青莲路9号4330、4669房屋作为抵押物。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），贷款人有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。 原、被告于2013年5月11日至常熟市房屋产权登记发证中心办理了房屋他项权证。编号为熟房他证虞山字第××号房屋他项权证载明：坐落青莲路9号4330房屋，他项权利种类为抵押，债权数额为人民币41万元；编号为熟房他证虞山字第××号房屋他项权证载明：坐落青莲路9号4669房屋，他项权利种类为抵押，债权数额为人民币32万元。 2012年9月21日，原告建设银行常熟分行向被告吴志斌指定账户发放贷款人民币73万元。在还款过程中，被告吴志斌自2012年10月至2019年2月均能按期归还相应的借款本息，自2019年3月开始出现逾期，但仍能归还每月应还借款本息，自2019年9月开始出现连续逾期，未能归还每月应还借款本息。被告吴志斌于2019年12月21日仅归还借款本金人民币0.32元，之后再无还款。原告建设银行常熟分行于2019年12月11日向被告吴志斌邮寄《宣布到期通知书》，载明：因被告吴志斌未按合同约定按时足额偿还借款本息，宣布上述借款立即到期，要求被告吴志斌于2019年12月16日前归还尚未结清的全部借款本息及费用。被告吴志斌仍未能按时结清欠款。 庭审中，原告建设银行常熟分行明确：原告宣布贷款提前到期后，对于被告的借款仍按借款合同约定计算相应的每月应还本息，对于被告每月应还本息，如被告未能归还，按照合同约定的罚息利率计算相应的罚息和复利；借款到期后，按照合同约定的罚息利率计算罚息和复利。 至此，被告吴志斌尚结欠原告建设银行常熟分行截至2020年2月24日的借款本金人民币276136.88元、利息人民币6123.56元、罚息人民币862.87元，合计人民币283123.31元。 另查明：中国建设银行股份有限公司常熟支行于2013年4月1日变更名称为中国建设银行股份有限公司常熟分行。 为处理本案纠纷，原告建设银行常熟分行与江苏世纪天合律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定原告建设银行常熟分行支付律师费人民币17000元。 以上事实，有营业执照、身份证、常住人口登记卡、离婚证、无婚姻登记记录证明、个人住房贷款申请（调查审批）表、个人住房（商业用房）借款合同、房屋他项权证、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、宣布到期通知书、邮寄凭证、贷款账户基本信息、委托代理合同以及当事人的陈述等证据予以证实。 本院认为：原告建设银行常熟分行与被告吴志斌签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，依法成立且合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。原告建设银行常熟分行依约发放借款后，被告吴志斌未能按约还款，已构成违约。原告建设银行常熟分行有权宣布借款全部提前到期，并要求被告吴志斌承担相应的民事责任。原告建设银行常熟分行要求被告吴志斌归还借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告建设银行常熟分行要求被告吴志斌支付律师费人民币17000元的诉讼请求，本院认为：原告建设银行常熟分行与被告吴志斌签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括律师费）均由借款人承担，故原告要求被告吴志斌承担律师费，理由成立，金额符合律师服务收费标准，本院对此予以支持。原告建设银行常熟分行要求以折价或者拍卖、变卖被告吴志斌抵押的位于常熟市青莲路9号4330、4669房屋所得价款优先受偿本案债权的诉讼请求，本院认为：原告建设银行常熟分行与被告吴志斌签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，原、被告双方就被告吴志斌抵押的房屋至常熟市房屋产权登记发证中心办理了抵押登记，原告取得房屋他项权证，被告吴志斌未能按约还款，原告要求以折价或者拍卖、变卖被告吴志斌抵押的位于常熟市青莲路9号4330、4669房屋所得价款优先受偿本案债权的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。被告吴志斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴志斌归还原告中国建设银行股份有限公司常熟分行截至2020年2月24日的借款本金人民币276136.88元、利息人民币6123.56元、罚息人民币862.87元，并支付自2020年4月25日起至实际付款之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利。 二、被告吴志斌支付原告中国建设银行股份有限公司常熟分行律师费人民币17000元。 上述第一、二项付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告中国建设银行股份有限公司常熟分行指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 三、原告有权以折价或者拍卖、变卖被告吴志斌抵押的位于常熟市青莲路9号4330、4669房屋所得价款优先受偿本案债权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币5802元，财产保全费人民币2065元，公告费人民币600元，合计人民币8467元，由被告吴志斌负担。被告吴志斌负担的诉讼费用，其中诉讼费用人民币7867元，由被告吴志斌在本判决生效之日起十日内向法院缴纳；公告费人民币600元，由被告吴志斌在本判决生效之日起十日内直接支付给原告。原告预交的诉讼费用人民币7867元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审 判 员 江彩英 二〇二〇年九月四日 法官助理 于 涵 书 记 员 陈 铭 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。