重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初16046号 原告：富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司，住所地重庆市两江新区杨柳路****0706，统一社会信用代码915000005734131955。 负责人：薛庆，总经理。 委托诉讼代理人：申思，女，该公司员工。 被告：张忠发，男，1986年12月4日出生，汉族，住重庆市奉节县。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司（以下简称富登小贷江北分公司）与被告张忠发民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，依法由审判员郭建蓉适用小额诉讼程序于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告富登小贷江北分公司委托诉讼代理人申思到庭参加诉讼。被告张忠发经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登小贷江北分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告张忠发立即偿还尚欠贷款本金20858.68元，利息、罚息以尚欠贷款本金20858.68元为基数，从2019年1月31日起及至贷款还清之日止按年利率24%计算；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年11月18日，原告与被告签订《贷款合同》，约定原告向被告提供贷款6万元，并约定了其他事项。原告履行放款义务后，被告未按约还款，故提起诉讼。 被告张忠发未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交以下证据：《贷款合同》及还款计划表、转账凭证、对账单。经审查，本院对上述证据予以确认。 经审理，本院查明如下事实：2016年11月18日，原告富登小贷江北分公司（贷方、乙方）与被告张忠发（借方、甲方）签订《贷款合同》。该合同主要约定：1、乙方向甲方提供贷款6万元，贷款期限36个月，即从2016年11月18日起至2019年11月17日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延。2、贷款审批手续费乙方一次性按实际贷款金额的1.88%计收。3、本合同贷款月息为1.88%；贷款还款采取等额本息方式进行还款，还款日为实际转账放款日的每月对应日，如果当月没有对应日的，则当月最后一日为约定还款日。详见还款计划表）。4、乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约或视为甲方违约。5、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：解除本合同及双方间其他贷款合同，并有权以书面通知的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）。6、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。罚息最低按50元计算。 2016年11月22日，原告富登小贷江北分公司向被告张忠发发放贷款6万元，并于当日扣收贷款审批手续费1848元。被告张忠发借款后，偿还了部分贷款本息，后多次发生逾期，故原告向本院提起诉讼。被告还款情况见附表。 本院认为：原告富登小贷江北分公司与被告张忠发签订的《贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照约全面履行。虽然合同中约定了贷款审批手续费1848元由乙方一次性计收，但原告系贷款人，其并不单独向被告张忠发提供上述服务，该贷款审批手续费系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。原告在发放贷款当日向被告张忠发扣收费用1848元，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，原告实际向被告张忠发发放贷款金额为58152元。被告张忠发应按实际借款金额和约定月利率1.88%返还借款并支付利息。被告已还款中，超过约定利息的部分应抵扣本金。被告多次发生逾期还款，违反合同约定。由于双方在合同中约定的逾期罚息计算方式复杂且标准过高，对未支付的利息（含逾期还款利息、账户服务费、违约金等）本院统一调减为按照年利率24%计算。截至2019年1月31日，被告尚欠原告贷款本金17807.26元，此后长期未还款，应以尚欠贷款本金17807.26元为基数，按照年利率24%标准支付逾期利息至付清之日止。 被告张忠发无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张忠发于本判决生效后十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司借款本金17807.26元，并从2019年2月1日起以尚欠借款本金17807.26元为基数，按照年利率24%标准计算逾期利息至付清之日止； 二、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费321.5元，减半收取160.75元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司负担40.75元，被告张忠发负担120元。 本判决为终审判决。 审 判 员 郭建蓉 二〇二〇年九月二十九日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 袁瑜雪 附表（单位：元）                            序号                       计息时间                       剩余本金                       月息                       天数                       应计利息                       还款金额                       抵扣本金                       尚欠本金                               1                       2016/11/22                       58152                       /                       /                       /                       /                       /                       58152                               2                       2016/12/22                       58152                       1.88%                       30                       1093.2576                       2306.98                       1213.7224                       56938.2776                               3                       2017/1/22                       56938.2776                       1.88%                       31                       1070.439619                       2306.98                       1236.540381                       55701.73722                               4                       2017/2/22                       55701.73722                       1.88%                       31                       942.4733937                       2306.98                       1364.506606                       54337.23061                               5                       2017/3/22                       54337.23061                       1.88%                       28                       953.4372731                       2306.98                       1353.542727                       52983.68789                               6                       2017/4/22                       52983.68789                       1.88%                       31                       1029.296443                       2306.98                       1277.683557                       51706.00433                               7                       2017/5/22                       51706.00433                       1.88%                       30                       972.0728814                       2306.98                       1334.907119                       50371.09721                               8                       2017/6/22                       50371.09721                       1.88%                       31                       978.5425151                       2306.98                       1328.437485                       49042.65973                               9                       2017/7/22                       49042.65973                       1.88%                       30                       922.0020028                       2306.98                       1384.977997                       47657.68173                               10                       2017/8/22                       47657.68173                       1.88%                       31                       925.829897                       2306.98                       1381.150103                       46276.53163                               11                       2017/9/22                       46276.53163                       1.88%                       31                       898.9987544                       2306.98                       1407.981246                       44868.55038                               12                       2017/10/22                       44868.55038                       1.88%                       30                       843.5287471                       2306.98                       1463.451253                       43405.09913                               13                       2017/11/22                       43405.09913                       1.88%                       31                       843.2163924                       2306.98                       1463.763608                       41941.33552                               14                       2017/12/22                       41941.33552                       1.88%                       30                       788.4971078                       2306.98                       1518.482892                       40422.85263                               15                       2018/1/22                       40422.85263                       1.88%                       31                       785.2812837                       2306.98                       1521.698716                       38901.15391                               16                       2018/2/22                       38901.15391                       1.88%                       31                       755.71975                       2306.98                       1551.26025                       37349.89366                               17                       2018/3/22                       37349.89366                       1.88%                       28                       655.3661341                       2306.98                       1651.613866                       35698.27979                               18                       2018/4/22                       35698.27979                       1.88%                       31                       655.3661341                       2306.98                       1651.613866                       34046.66593                               19                       2018/5/22                       34046.66593                       1.88%                       30                       640.0773195                       2306.98                       1666.902681                       32379.76325                               20                       2018/6/22                       32379.76325                       1.88%                       31                       629.0308674                       2306.98                       1677.949133                       30701.81412                               21                       2018/7/22                       30701.81412                       1.88%                       30                       577.1941054      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2018/11/22                       23621.32216                       1.88%                       31                       458.8835518                       2306.98                       1848.096448                       21773.22571                               26                       2018/12/22                       21773.22571                       1.88%                       30                       409.3366433                       2375.44                       1966.103357                       19807.12235                               27                       2019/1/22                       19807.12235                       1.88%                       31                       384.7863635                       2384.65                       1999.863636                       17807.25872