呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初5357号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特分行，住所地内蒙古自治区呼和浩特市。负责人:徐翔，该分行行长。委托诉讼代理人：石洁，北京市京师（呼和浩特）律师事务所律师。被告:米小平，男，住内蒙古武川县。被告:曹玉凤，女，住内蒙古武川县。被告:郭志刚，男，住内蒙古武川县。被告:王巧丽，女，住内蒙古武川县。被告:刘瑞平，男，住内蒙古武川县。被告:孙改娥，女，住内蒙古武川县。原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称包商银行呼和浩特分行）与被告米小平、曹玉凤、郭志刚、王巧丽、刘瑞平、孙改娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。包商银行呼和浩特分行的委托诉讼代理人石洁、被告米小平、郭志刚、刘瑞平到庭参加诉讼，曹玉凤、王巧丽、孙改娥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。包商银行呼和浩特分行向本院提出诉讼请求：1、判令米小平向包商银行呼和浩特分行支付从逾期还款之日起未付借款本金、借款利息之罚息及复利，以未付借款本金、借款利息为基数，按照年利率18％的标准计算至履行完毕之日止，暂计算至2020年6月23日计人民币5953.12元；2、判令米小平向包商银行呼和浩特分行支付贷款金额5％的违约金计人民币1000元；3、判令米小平向包商银行呼和浩特分行支付为实现债权产生的律师费等费用，以实际发生金额为准；后包商银行呼和浩特分行当庭放弃律师费；4、判令曹玉风、刘瑞平、孙改娥、郭志刚、王巧丽对上述债务承担连带责任；5、请求判令米小平、曹玉凤、郭志刚、王巧丽、刘瑞平、孙改娥承担本案诉讼、保全费用。后包商银行呼和浩特分行当庭放弃保全费。事实与理由：2013年5月2日，米小平、郭志刚、刘瑞平与包商银行呼和浩特分行签订《微小企业农户联保借款合同》，合同约定米小平向包商银行呼和浩特分行借款20000元用于购买农资，货款期限自2013年5月2日起至2014年1月17日止，贷款年利率12％。借款人未按约定使用、归还货款或未按约定支付应付利息的，应支付罚息及复利，逾期罚息、复利利率为本合同货款利率的基础上加50％(即逾期罚息、复利年利率为18％)，借款人违约的还应向贷款人支付货款金额的5％的违约金。郭志刚、刘瑞平表明对上述借款承担连带保证责任，曹玉凤、孙改娥、王巧丽出具《承诺书》载明借款申请人已向其告知了借款及保证事宜，其已了解和知晓借款人与包商银行呼和浩特分行借款及保证的事宜，承诺对上述借款承担连带保证责任。2013年5月2日，包商银行呼和浩特分行向米小平指定的账户发放贷款20000元。借款到期后，米小平未按合同约定履行还款义务。经包商银行呼和浩特分行多次催收，米小平于2018年10月10日前共计归还包商银行呼和浩特分行借款本金人民币20000元、利息1733.33元。暂计算至2020年6月23日，米小平共计产生罚息及复利共计5953.12元、违约金1000元，共计人民币6953.12元。为此，诉至法院。米小平、郭志刚、刘瑞平对包商银行呼和浩特分行的诉讼请求及事实理由予以认可。曹玉凤、王巧丽、孙改娥未作答辩。本院经审理认定事实如下：1、合同约定贷款概况：包商银行呼和浩特分行与联保小组成员（借款人、保证人）米小平、郭志刚、刘瑞平签订《微小企业农户联保借款合同》2、借款金额：20000元。3、贷款目的：购买农资。4、借款期限、借款发生：借期9个月(2013年5月2日起至2014年1月17日)。2013年5月2日，包商银行呼和浩特分行向米小平指定账号发放贷款20000元。5、借款利率、还款方式：年利率12%，按期还息到期一次性还本。6、违约责任：如联保小组任一成员未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至相应联保小组成员完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如联保小组任一成员未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利；联保小组任一成员未履行或完全履行合同项下义务的，贷款人有权要求联保小组全部成员向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。7、担保概况：《微小企业农户联保借款合同》约定保证方式为连带责任保证，即联保小组任一成员均对其他联保小组成员在本合同项下全部债务向贷款人提供连带保证责任，保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年(即2014年1月17日--2016年1月16日)；另，曹玉凤、孙改娥、王巧丽分别与米小平、刘瑞平、郭志刚系夫妻关系，并出具《承诺书》,承诺对上述借款承担连带保证责任，保证期间为两年。8、履行情况：截至2020年6月23日，米小平尚欠包商银行呼和浩特分行借款罚息及复利5953.12元、违约金1000元。本院认为，包商银行呼和浩特分行与米小平、郭志刚、刘瑞平签订的《微小企业农户联保借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方当事人应依照合同约定履行各自的义务。包商银行呼和浩特分行依约向米小平发放贷款，米小平应当按照合同约定履行还款义务、并支付利息，现米小平未按约定的期限履行还款、付息义务，构成违约，应当按照合同约定偿还借款本金、支付罚息及复利，并承担违约责任。对于包商银行呼和浩特分行主张米小平偿还罚息及复利、支付违约金1000元的诉讼请求本院予以支持。曹玉凤与米小平系夫妻关系,上述借款发生在婚姻关系存续期间且用于夫妻共同生活,曹玉凤并以《承诺书》的形式表明其了解并知晓米小平与包商银行呼和浩特分行借款的事实，故曹玉凤应承担共同还款责任。郭志刚、刘瑞平依据《微小企业农户联保借款合同》约定担保期间为债务履行期限届满之日起两年(即2014年1月17日--2016年1月16日)，包商银行呼和浩特分行无证据证明其在保证期间内向郭志刚、刘瑞平主张过保证责任，现担保期已过，郭志刚、刘瑞平免除保证责任。孙改娥、王巧丽出具承诺书表明其对《微小企业农户联保借款合同》约定的内容及授信、保证事宜知悉，并承诺“承担无限连带清偿责任，同意共同承担保证担保责任”，其“承担无限连带清偿责任”承诺的保证期间虽然不明，但结合《微小企业农户联保借款合同》约定的保证期间两年及法律的规定，本院认定孙改娥、王巧丽的保证期间为主债务履行期届满之日起两年，即2014年1月17日--2016年1月16日。至本案诉讼时，孙改娥、王巧丽保证期间已过，亦免除保证责任，故对于包商银行呼和浩特分行主张郭志刚、刘瑞平、孙改娥、王巧丽承担连带责任保证的诉讼请求不予支持。曹玉凤、王巧丽、孙改娥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，应承担由此产生的不利法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告米小平于判决生效后十五内向原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行支付截止至2020年6月23日的罚息及复利5953.12元（之后的罚息及复利以未偿还本金及利息为基数,按年利率18%计算）；二、被告米小平于判决生效后十五日内给付原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行违约金1000元；三、被告曹玉凤对上述第一项、第二项债务与米小平承担共同还款责任；四、驳回原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元(包商银行呼和浩特分行已预交），由米小平、曹玉凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 迟玉青二〇二〇年九月十日书记员 武惠敏