广西壮族自治区都安瑶族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1228民初622号 原告：某某县人民政府,住所地广西某某县。 法定代表人：蓝某某。 委托诉讼代理人：梁日照，广西培庭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁耀亮，广西某某县司法局法律援助中心律师。 原告：某某县农村信用合作联社，住所地广西某某县。 法定代表人：韦某某，理事长。 委托诉讼代理人：黄某某，该社员工。 被告：广西都安瑶前山生态种养专业合作社。住所地广西都安县。 法定代表人：韦某某，负责人。 被告：韦某某，男，1976年12月14日生，壮族，住广西 某某县澄江镇。 委托诉讼代理人：黄炳三，广西建开律师事务所律师。 原告某某县人民政府、某某县农村信用合作联社诉被告广西都安瑶前山生态种养专业合作社（以下简称：瑶前山合作社）、韦某某借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告某某县人民政府的委托诉讼代理人梁耀亮、某某县农村信用合作联社的委托诉讼代理人黄**能、被告瑶前山合作社及被告韦某某的委托诉讼代理人黄炳三到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告某某县人民政府、某某县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：判决两被告连带共同赔偿。一、偿还原告贷款本金100万元。二、支付2018年度收益金8万元。三、支付逾期支付2018年度收益金的违约金自2018年12月21日起算至还清收益金之日止，每日数额为80000×8‰=640元。四、承担逾期利息，自2019年12月7日起算至还清本息之日止，本金为100万元，每日为1000000×8%÷365=219.18元。五、承担逾期加息，自2019年12月7日起至还清本息之日止，本金为100万元，每日为1000000×(8%-4.75%)÷365=89.04元。六、承担逾期罚息，自2019年12月7日起算至还清本息和收益金之日止，本金为100万元，收益金为8万元，每日为（1000000+80000))×(8%×50%)÷365=118.36元。七、诉讼费由两被告共同承担。事实与理由：为全面推进脱贫攻坚工作，根据上级指示精神，我县积极组织开展扶贫信贷工作。2016年9月18日，被告向原告某某县人民政府、某某县农村信用合作联社申请扶贫贷款，上列负责人、成员、担保人签订承诺书，承诺连带担保共同偿还。2016年11月23日，双方签订贷款协议。协议第六条第（一）款第3项约定，协议期限内，若被告不履行协议约定的有关义务，原告有权责令被告提前偿还已发放的贷款。第十二条约定，被告应于每年12月20日前支付该年度贷款额8%的收益金。第十三条第二款约定，未按规定偿还贷款时，应接受加息和罚息。加息罚息本金 （期末贷款余额）=期初贷款-已还贷款额，加息利息=正常贷款利率-基准利率，不计算复利，罚息根据金融部门有关规定执行。第十六条第（四）款约定，被告不按期支付收益金的，提前收回贷款，继续支付收益金，逾期支付的每日还应支付未支付部分千分之八的违约金。第（五）款约定，逾期还款的，应承担到期后的贷款利息、加息、罚息。比照原被告贷款协议约定的年收益金数额为贷款本金的8%，则逾期贷款利息正常年利率至少为8％。3-5年期的贷款基准利率为4.75%，则加息年利率应为8%-4.75%=3.25％。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251号）规定，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%-50%,对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，则罚息年利中为8%×50%=4%。2016年12月6日，原告向被告发放贷款100万元。截至2020年6月29日，贷款早已到期，被告仅支付2016、2017年度收益金共计16万元，至今逾期未支付2018年度收益金8万元，未偿还本金。被告应偿还贷款本金100万元，支付2018年度收益金8万元，支付逾期支付2018年度收益金的违约金，承担逾期利息、加息、罚息。原告多次以当面、律师函、支付令等方式向被告催款，至今未偿付清楚。为维护原告权益，巩固我县脱贫攻坚战果，特起诉，请依法判决。 被告瑶前山合作社、韦某某辩称：对于原告所说的100万元没有清偿，确有事实。对于诉求2-6，一金三息，均是借款的回报，四项相加年利息达46万元，年利率达到46.61%。这违反了中国人民银行贷款通则的规定，是不合法的请求。该项请求应按中国人民银行的要求进行赔偿。申请法庭对该项一金三息进行调整。对于原告要求合作社及韦某某承担连带赔偿责任没有异议。 各方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对证据5、8的异议是，双方约定的一金三息没有法律依据。对证据9的异议是，原告收取的各项费用不合法。本院认为，原、被告之间的利息约定确实过高，对约定过高的部分，本院予以调整。对被告的质证意见予以采纳。 本院经审理认定如下事实：2016年间，被告瑶前山合作社向原告申请扶贫贷 款。2016年9月18日，被告瑶前山合作社、韦某某与两原告签订《还款承诺书》、《担保承诺书》，承诺为被告瑶前山合作社提供担保还款责任。2016年11月23日，被告瑶前山合作社与两原告签订《某某治县扶贫小额信贷帮扶脱贫协议书》，约定被告瑶前山合作社向原告借款100万元，借款期限3年。合同签订后，原告于2016年12月6日向被告瑶前山合作社发放贷款100万元。委托贷款发放后，被告瑶前山合作社按协议向被告支付2016、2017年度收益金共16万元。借款到期后，被告尚欠原告借款本金100万元、2018年度收益金8万元。 另查明，双方签订协议约定收益金及利息罚息为：第十二条收益金支付乙方所帮扶的贫困户在丙方获贷后，委托乙方将贷款资金按指定项目进行生产经营活动，乙方每年按委托经营贷款总额的8%向所帮扶贫困户支付收益金。乙方实际使用贷款不足3年的，按实际使用时间计算。收益金支付时间为每年12月10日至20日。使用委托经营资金终止时间不到该年度12月份的，从终止之日起一个月内支付。乙方根据贷款资金总额计算每年收益及总额，在规定时间内将资金拨付到自治县扶贫办，由自治县扶贫办根据所帮扶贫困户名单将资金拨付到农户账户，拨付成功后自治县扶贫办将核销单送达一方。第十三条偿还贷款第二款约定乙方未按规定偿还贷款时，应接受丙方加息和罚息。加息罚息本金（期末贷款余额）=期初贷款额-已还贷款额，加息利率=正常贷款利息-基准利息，不计算复利，加息计算方法按照金融部门相关计算公司计算，罚息根据金融部门有关规定执行。第十六条违约责任第四条约定乙方逾期支付收益金的，除应继续履行支付收益金义务外，每逾期一日，还应按未支付部分的千分之八向贫困户支付违约金，直至付清之日。 本院认为，两原告与被告广西瑶前山合作社签订《某某治县扶贫小额信贷帮扶脱贫协议书》，与被告韦某某签订《还款承诺书》、《担保承诺书》，系当事人真实意思表示，内容没有违反国家法律规定，合同合法有效，当事人均应依约全面履 行义务。本案中，原告依约向被告瑶前山合作社发放了委托经营贷款，履行了合同约定的义务，被告瑶前山合作社未依照合同约定偿还借款本金及支付收益金，已构成违约，应承担相应的违约责任。故两原告要求被告瑶前山合作社偿还借款本金及收益金有事实和法律依据，本院予以支持。被告韦某某作为本案连带保证人，应负连带偿还责任。故两原告要求被告韦某某对上述债务承担连带清偿责任，理由充分，本院亦予以支持。 关于收益金的违约金问题，案涉借款来源于扶贫小额信贷，合同约定日按未支付部分千分之八计算违约金过高，本院调整为：2019年8月20日前按中国人民银行发布的同期同类贷款利率计算违约金，2019年8月20（含当日）之后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算违约金。关于利息、加息、罚息问题，本案系扶贫小额信贷，属优惠贷款，根据金融部门的相关规定，利率不上浮，故本案逾期贷款利率应按中国人民银行发布的同期同类贷款利率4.75%计付；合同约定，加息利率=正常贷款利息-基准利息，但本案逾期贷款利率（正常贷款利率）4.75%-基准利率4.75%=0，故某某县人民政府、某某县农村信用合作联社关于加息的主张，本院不予支持；合同约定罚息根据金融部门有关规定执行，但未明确约定逾期贷款罚息利率上浮50%，故本院只支持按中国人民银行关于罚息规定的最低标准计付（即贷款利率水平上加收30%）。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款的规定，判决如下： 一、被告广西都安瑶前山生态种养专业合作社于本判决生效之日起十日内偿还原告某某县人民政府、某某县农村信用合作联社借款本金100万 元及利息【利息计算：（含罚息）以100万元为基数，自2019年12月7日起按年利率6.175%（贷款利率4.75%+罚息利率4.75%×30%）计付至本判决生效之日止】； 二、被告广西都安瑶前山生态种养专业合作社于本判决生效之日起十日内支付原告某某县人民政府、某某县农村信用合作联社2018年度收益金8万元及违约金（违约金计算：违约金以8万元为基数，自2018年12月21日至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计付；自2019年8月20日起至判决确定生效之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付）； 三、被告韦某某对上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回某某县人民政府、某某县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14520元，由被告广西都安瑶前山生态种养专业合作社、韦某某共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。 审 判 长  李燕飞 人民陪审员  韦昌堂 人民陪审员  黄玉芬 二〇二〇年九月二十八日 书 记 员  谭程文