湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0105民初5535号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地长沙市开福区芙蓉中路运达广场**。 法定代表人：李征，行长。 委托诉讼代理人：林威，湖南湘军麓和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：潘炳坤，湖南湘军麓和律师事务所律师。 被告：谭诗佩，女。 委托诉讼代理人：佘晓婷，广东金桥百信（长沙）律师事务所律师。 被告：谭某，男，住长沙市开福区。 法定代理人：王某，系被告谭某的母亲。 被告：王某，女住长沙市天心区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告谭诗佩、谭某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的委托诉讼代理人林威，被告王某（同时以被告谭某法定代理人名义）到庭参加诉讼。被告谭诗佩经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，经缺席审理，本案现已审理终结。 原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行向本院提出诉讼请求：1、被告王某立即偿还原告贷款本金149121.85元、逾期利息20601.4元、逾期罚息2742.88元，合计172466.13元（利息暂计至2020年4月16日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至本息全部清偿日止）；2、被告王某承担原告为实现债权所支付的费用8623元；3、原告对被告王某设定抵押的、位于湖南省星沙镇山水芙蓉国际新城芙蓉****房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4、被告谭诗佩、谭某在遗产财产继承范围内对被告王某的上述债务承担连带清偿责任；5、所有被告承担本案的全部诉讼费用及其他实现债权的一切费用。事实和理由：2012年12月10日，原告与谭敏、被告王某签订了《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》，2012年12月7日，双方签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，依据上述合同约定，借款人可在100万元的消贷易额度范围内刷卡消费，谭敏、王某对借款提供抵押担保责任。上述合同签订后，谭敏在消贷易额度内多次刷卡使用，但未按期偿还。现谭敏去世，谭敏的继承人应在继承遗产范围内承担偿还责任。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。 被告谭诗佩未到庭答辩，亦未提交书面答辩状，在举证期限内亦未向本院提交任何书面证据。 被告谭某、王某辩称，会尽快结清欠款，但是现在还款能力不足，律师费请求由原告承担，其他费用都认可。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行为贷款人、抵押权人；谭敏（已于2019年4月8日去世）系借款人、抵押人；被告王某以共同还款人在涉案合同中签名；谭敏生前系被告王某配偶，双方结婚时间为2019年2月25日，被告谭诗佩、谭某为谭敏的继承人。 2012年12月10日，贷款人与借款人签订了《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》，约定：贷款人给予借款人综合授信额度100万元，有效期自2012年12月10日至2017年12月10日；借款人提供其名下坐落于长沙县山水芙蓉国际新城芙蓉ＤＬ-3的房屋作为授信额度范围内支用借款的抵押担保，抵押担保范围为本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及其他费用。借款人违约时，贷款人有权就逾期部分按约定利率标准加收罚息，有权解除合同、宣布贷款本息和其他应付款项全部或部分提前到期并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的律师费、诉讼费等损失。 2012年12月17日，原告与谭敏签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定在双方签订的上述《个人综合授信额度》约定的综合授信额度限额及授信有效期内，经授信人审核从综合授信额度中划拨到本合同指定的银行卡的全部额度为100万元，有效期至2017年12月9日，合同项下贷款期限为1年，实际贷款起始日以逐笔贷款在贷款人系统中记载的日期为准，利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮10%，签订合同时的利率为6%，分期付息，一次性还本。逾期罚息利率按执行利率上浮30%。合同还对其他内容进行了约定。 被告王某以共同还款人的名义在《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》上签名。 上述合同签订后，贷款人与抵押人已经就合同项下所涉抵押物办理了抵押登记手续。借款人在额度有效期内多次在消贷易额度范围内支用借款，但未按期还款，截止2020年7月30日，借款人尚欠借款本金149121.85元、利息22920.44元，罚息3554.68元，共计175596.97元。 另查明，谭敏去世后，其继承人为其配偶王某、女儿谭诗佩（1991年5月14日出生）、儿子谭某（2010年6月21日出生）、父亲谭金海（1938年2月1日出生），谭诗佩与王某等因继承纠纷于2019年9月9日向本院提起诉讼，本院作出（2019）湘0105民初9666号民事调解书，该调解书内容显示，谭金海自愿放弃继承。 再查明，因借款人逾期还款，贷款人为实现债权，与湖南湘军麓和律师事务所签订了《委托代理合同》，委托律师处理涉案事宜，双方约定贷款人向律所支付代理费。 本院认为，一、原、被告签订的上述合同均系双方当事人的真实意思表示，形式合法，其主要内容没有违反法律、法规的强制性规定，应属有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，贷款人已按合同约定将贷款发放给借款人，履行了合同义务，但借款人未按合同约定按时足额还款，构成严重违约，应承担相应的违约责任。根据双方合同约定，贷款人有权收回全部贷款本息。因此，借款人应将逾期的贷款本金、利息、罚息全部归还给借款人。本案中，借款人谭敏已经去世，共同还款人王某应对全部债务承担还款责任。同时，谭敏的继承人谭诗佩、谭某未放弃遗产继承，应在继承遗产范围内承担还款责任。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣。二、因借款人违约未及时归还贷款，贷款人委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系贷款人因借款人违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，没有超出合理的限度，本院予以支持。三、涉案抵押物已办理抵押权登记，双方抵押权成立，贷款人主张对抵押物行使抵押权并在上述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。四、被告谭诗佩未到庭参加诉讼，应自行承担本案缺席审理的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下： 一、被告王某在本判决生效之日起10日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行借款本金149121.85元、利息22920.44元，罚息3554.68元，共计175596.97元（上述利息、罚息计算至2020年7月30日，此后至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方约定计算）； 二、被告王某在本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用8623元； 三、若被告王某未履行本判决所确定的第一、二项金钱给付义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，对抵押人提供的谭敏名下坐落于长沙县的房屋在上述债权范围内优先受偿； 四、被告谭诗佩、谭某在继承遗产范围内对上述债务向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行承担偿还责任； 五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3922元，因适用简易程序减半收取1961元，由被告王某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  刘玉玲 二〇二〇年九月十一日 代理书记员  范练洁 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。 宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。