湖南省江**瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1129民初1716号原告：中国工商银行股份有限公司江**支行。住所地：湖南省江**瑶族自治县沱江镇阳华路105号。统一社会信用代码：914311298886980170。代表人：杨军，男，该行行长。委托诉讼代理人：何旻霖，女，湖南锐杰律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐高为，湖南锐杰律师事务所律师。被告：冯军，男，1980年2月3日生，瑶族，湖南省江**瑶族自治县人，农民，住江**瑶族自治县。被告：盘文艳，女，1983年9月30日生，瑶族，湖南省江**瑶族自治县人，农民，住江**瑶族自治县。系冯军妻子。被告：永州市粤华置业发展有限公司，住所地：湖南省江**瑶族自治县沱江镇苍松路商贸新城6号。统一社会信用代码：9143110077901689XM。法定代表人：金玉江，任该公司董事长。委托诉讼代理人：成常青，湖南瑶洲律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司江**支行（以下简称工行江**支行）与被告冯军、盘文艳、永州市粤华置业发展有限公司（以下简称粤华公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，原告工行江**支行申请诉讼财产保全，本院于2020年8月24日作出（2020）湘1129民初1716号民事裁定书，裁定：查封被申请人冯军位于江**瑶族自治县房屋（江房预抵字2××0号），查封期限三年。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行江**支行的委托诉讼代理人何旻霖，被告粤华公司的委托诉讼代理人成常青到庭参加诉讼，被告冯军、盘文艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行江**支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯军立即偿还原告贷款本金112070.01元、积欠利息（含罚息）13991.75元，本息（含罚息）共计126061.76元［利息（含罚息）暂计算至2020年5月21日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率以贷款余额和积欠利息为基数计算至实际清偿日止］；2.判令原告对被告冯军所有的位于江**县××镇××路××小区××栋××单元××号房屋处置款项在全部借款本息（含罚息）及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3.判令被告盘文艳对被告冯军上述借款本息（含罚息）及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；4.判令被告粤华公司对被告冯军上述借款本息（含罚息）及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；5.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费、公告费等实现债权的全部费用。事实和理由：被告冯军因购买个人住房向原告申请贷款，与原告签订了《个人购房借款／担保合同》。合同约定：原告根据被告的申请，向其发放个人购置住房贷款，金额为150000元，用于购买位于江**县××镇××路××小区××栋××单元××号房屋，贷款期限为180个月，还款方式为按月等额偿还本息还款。并约定被告粤华公司在原告收到上述房屋抵押他项权证书前为被告冯军该笔贷款承担连带保证责任，同时被告冯军以上述房屋为该笔贷款设定抵押担保，并办理了预告抵押登记。原告依约向被告冯军放款150000元，截至2020年5月21日，被告尚欠贷款余额为112070.01元，积欠利息（含罚息）13991.75元，原告多次催告未果。被告已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，被告冯军、盘文艳已违约，根据约定原告有权要求被告立即清偿贷款款项、利息、罚息及实现债权的费用等全部债务及要求被告承担原告为实现本案债权支付的律师费、诉讼费、保全费等全部费用。原告为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼。被告冯军、盘文艳未作答辩，也未向本院提供证据。被告粤华公司辩称，公司为被告冯军担保是事实。本院经审理认定事实如下：2012年9月10日，被告冯军向原告工行江**支行提交《中国工商银行个人住房贷款申请表》，申请贷款150000元，被告盘文艳在“申请人配偶签字”处签名捺印。2012年9月10日，被告冯军、盘文艳向原告出具了《承诺书》，愿以购买的位于湖南省江**瑶族自治县××镇××小区××栋××单元××号房屋为贷款抵押物。同日，被告盘文艳向原告出具了《共同还款责任承诺书》，该承诺书载明被告冯军、盘文艳系夫妻关系，因借款人购买金港湾住宅小区4栋3单元602号房屋向原告贷款150000元，被告盘文艳作为借款人的共同还款人，向原告承诺若借款人不能按时偿还上述贷款，被告盘文艳对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2012年12月17日，原告与被告冯军、盘文艳及被告粤华公司共同签订了《个人购房借款／担保合同》。合同约定：原告向被告冯军、盘文艳发放个人住房贷款150000元，用于被告冯军购买金港湾住宅小区4栋3单元602号房屋，建筑面积123.21平方米；贷款期限为180个月，还款方式为按月等额偿还本息的还款方式；被告冯军、盘文艳以所购买的金港湾住宅小区4栋3单元602号房屋为贷款进行抵押担保（于2012年9月18日办理了抵押预告登记）；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约；借款人发生约定的违约情形的，贷款人可以宣布本合同项下款项立即到期，并且可以要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率（加收50%的利率）计收复利；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，确定的利率以借款凭证记载为准，同时还对贷款利率的调整进行了约定；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于评估费、拍卖费、律师费等由借款人承担；粤华公司作为担保人，承担阶段性连带责任保证，即在冯军办理好所购买的房屋的正式抵押担保手续并将房屋他项权证书交给贷款人之前，粤华公司对冯军的所欠借款本息及原告为实现债权的费用承担连带清偿责任等。合同签订后，原告向被告冯军发放了贷款150000元，双方签订了《借款凭证》，约定借款年利率为6.55%，逾期年利率为9.825%。被告冯军从2018年3月开始未按合同约定偿还贷款本金和利息，至2020年5月21日，尚欠贷款本金112070.01元、积欠利息（含罚息）13991.75元，本息共计126061.76元，因被告冯军、盘文艳已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告诉至本院，为此原告已支付律师费5000元、财产保全申请费1151元。被告冯军、盘文艳至今也未能将所购买的金港湾住宅小区4栋3单元602号房屋的正式抵押担保手续办好并将房屋他项权证书交给原告。上述事实，有原告和被告粤华公司的陈述，原告提交的《中国工商银行个人住房贷款申请表》、《承诺书》、《共同还款责任承诺书》、《个人购房借款/担保合同》、不动产抵押登记情况表、个人贷款凭证、还款明细列表、《诉讼律师委托代理合同》、《律师费发票》、《工商银行电子回单》等证据，本院予以确认并在卷佐证，足以认定。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告工行江**支行与被告冯军、盘文艳、粤华公司签订的《个人购房借款/担保合同》、与被告冯军签订的《借款凭证》及被告盘文艳签订并出具给原告的《共同还款责任承诺书》，是双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告已提供贷款给被告冯军，被告冯军、盘文艳应当按照合同约定全面履行还款义务和承担连带还款责任。现被告冯军、盘文艳未按约定偿还借款本息，构成违约。因此原告工行江**支行要求被告冯军立即偿还所欠贷款本金112070.01元、利息（含罚息）13991.75元及计算至贷款实际清偿日止的利息的诉讼请求，证据充分，于法有据，本院予以支持；原告要求被告冯军支付由于本案诉讼所产生的律师费5000元、财产保全申请费1151元的诉讼请求，由于《个人购房借款/担保合同》中对此已有约定，符合法律规定，本院予以支持；因被告冯军至今未办理正式抵押担保手续并将房屋他项权证书交给原告，故本院对原告要求被告粤华公司对冯军的所欠贷款本息及原告为实现债权的费用承担连带保证责任的诉讼请求，予以支持。被告粤华公司承担连带保证责任后，有权向被告冯军、盘文艳追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，原告工行江**支行提供的《中国工商银行个人住房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、《共同还款责任承诺书》证据均证明被告盘文艳知晓该笔债务，并积极地协助、配合被告冯军申请该笔贷款，承诺系贷款的共同连带还款人，并同意将其共有的金港湾住宅小区4栋3单元602号房屋为原告设定抵押预登记，并协助原告办理了抵押预登记，故本院认定被告冯军向原告贷款150000元是被告冯军、盘文艳共同意思表示，被告盘文艳应对被告冯军所负的上述债务承担共同连带偿还责任。被告冯军为借款将金港湾住宅小区4栋3单元602号房屋办理了抵押预告登记，而抵押预告登记作为一种临时性登记行为，既不是行政部门对期房交易的监管行为，也不能等同于直接产生支配效力的抵押登记。法律赋予了抵押预登记能够对抗第三人的物权效力，但鉴于不动产物权尚未成立，不具备法定的抵押登记条件，故不产生优先受偿的效力。因此原告要求对被告冯军所有的金港湾住宅小区4栋3单元602号房屋的处置款项在全部借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，无法律依据，本院不予支持。被告冯军、盘文艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、限被告冯军在本判决生效后十五日内返还原告中国工商银行股份有限公司江**支行贷款本金112070.01元并支付利息（含罚息）13991.75元，从2020年5月22日起至贷款本金还清之日止的利息（含罚息）按合同约定的利率计算支付；二、限被告冯军在本判决生效后十五日内给付原告中国工商银行股份有限公司江**支行已支付的律师费5000元、财产保全申请费1151元；三、被告盘文艳对被告冯军上述第一、二项债务，承担连带偿还责任；四、被告永州市粤华置业发展有限公司对被告冯军上述第一、二项债务，承担连带偿还责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司江**支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1411元，由被告冯军、盘文艳、永州市粤华置业发展有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书的送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于永州市中级人民法院。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。审判员  戚鲁繁二〇二〇年九月十五日书记员  蒋永健附法律条款：《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。