福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初2359号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵大街**，统一社会信用代码91350303567317244M。 负责人：蒋志雄，该行行长。 委托诉讼代理人：吴少斌，男，1987年9月13日出生，汉族。 被告：姚燕银，女，1985年9月28日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：陈凤清，男，1987年8月15日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：郑玉狮，男，1993年10月18日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：林建杰，男，1983年5月9日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行（以下简称农商行涵江支行）与被告姚燕银、陈凤清、郑玉狮、林建杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行涵江支行的委托诉讼代理人吴少斌到庭参加诉讼，被告姚燕银、陈凤清、郑玉狮、林建杰经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行涵江支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令姚燕银、陈凤清共同归还农商行涵江支行借款100000元及以该款为基数自2020年1月21日起至还清之日止按合同约定计算的罚息及复息（暂计至2020年5月28日止，利息、复息、罚息为106149.74元）；2.判令郑玉狮、林建杰对上述债务及费用承担连带保证责任；3.本案案件受理费由姚燕银、陈凤清、郑玉狮、林建杰承担。事实与理由：2016年10月30日，姚燕银向农商行涵江支行申请贷款，陈凤清作为姚燕银配偶在申贷审批表共同签名，并由郑玉狮、林建杰提供担保。2016年11月15日，农商行涵江支行与姚燕银、郑玉狮、林建杰签订一份《最高额保证借款合同》，该合同主要约定：农商行涵江支行向姚燕银发放贷款100000元，借款期限36个月，按月利率9.38875‰计算利息，按月结息；贷款逾期自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息；未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息,逾期贷款罚息利率即按借款执行利率加收50%；郑玉狮、林建杰对借款人的上述债务承担连带保证责任；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和贷款人实现债权的一切费用。此外，陈凤清于2016年10月30日签订《法律文书送达地址确认书》，约定本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书。合同签订后，农商行涵江支行于2018年12月25日向姚燕银发放了合同约定的贷款数额，但姚燕银未按期归还借款本金和利息，其行为已构成违约。姚燕银与陈凤清系夫妻关系，该笔借款发生在姚燕银与陈凤清婚姻关系存续期间，视为夫妻共同债务，陈凤清应承担共同偿还责任。农商行涵江支行为维护其合同权益，故提出上述诉讼请求。 姚燕银、陈凤清、郑玉狮、林建杰均未作答辩。 农商行涵江支行围绕诉讼请求依法提交了“小易贷”申贷审批表、《最高额保证借款合同》、《借款借据》、《法律文书送达地址确认书》、贷款明细账等证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 姚燕银与陈凤清于2009年8月21日登记结婚。2016年10月30日，姚燕银向农商行涵江支行申请贷款100000元，申请用途为购化妆品，时陈凤清在贷款申请表的配偶签字处签名并摁指印，郑玉狮、林建杰在贷款申请表的担保人处各自签名并捺手印。2016年11月15日，农商行涵江支行与姚燕银，郑玉狮、林建杰签订一份《最高额保证借款合同》（合同编号×××64），该合同约定：“本合同项下每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式等以借款借据为准。每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人为姚燕银，保证人为郑玉狮、林建杰；自2016年11月15日起至2019年11月14日止，由贷款人在最高贷款本金余额壹拾万元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2019年11月14日，借款用途范围为购化妆品；本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日；贷款利率为月利率，为浮动利率，即在基准利率基础上上浮159%。如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；保证人承诺：保证人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额保证担保；保证人担保的最高额债权金额为人民币（大写）叁万元正；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；借款人或保证人有任何其他债务、担保、赔偿责任到期不能履行的，农商行涵江支行有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。2018年12月25日，姚燕银与农商行涵江支行签订《借款借据》一份，借款金额为拾万元整，借款利率为月利率9.38875‰，还款日期为2019年11月14日，还款方式为按月结息，利随本清。同日，农商行涵江支行向姚燕银发放贷款100000元。借款后，姚燕银按约偿还利息至2020年1月20日止，至今尚欠借款本金100000元及相应的罚息未归还。尔后，农商行涵江支行多次催讨无果，遂于2020年6月12日诉至本院。 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。农商行涵江支行与姚燕银、郑玉狮、林建杰签订的《最高额保证借款合同》、与姚燕银签订的《借款借据》合法有效。农商行涵江支行作为贷款人，已向姚燕银履行了发放100000元贷款的义务。姚燕银作为借款人应当按照约定履行还款付息义务。关于罚息、利息，本案借款于2019年11月14日到期，而姚燕银未按时归还借款本金，仅支付利息至2020年1月20日止，逾期利息（罚息）应当根据合同约定按借款月利率加收50%确定的利率计收，不应同时按照借款期内利率收取利息，故本案借款应自2020年1月21日起按合同约定计算罚息；对于复息，合同并未约定农商行涵江支行可以对逾期罚息计收复利，以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发〔2003〕251号）亦未规定对逾期罚息可计收复利，复利的计算基数仅为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。现农商行涵江支行主张姚燕银归还借款本金100000元及该款自2020年1月22日起至还清之日止按合同约定计算的罚息，于法有据，予以支持，主张姚燕银归还该款自2020年1月22日起按合同约定计算的复息、利息，于法无据，不予支持；姚燕银与陈凤清系夫妻关系，本案债务发生于其夫妻关系存续期间，且陈凤清在《莆田农商银行“小易贷”申贷审批表》的配偶签字栏处签名摁指印，并向农商行涵江支行提交经其签名摁指印的《法律文书送达地址确认书》，陈凤清对涉案借款的申请、用途等明确知悉，本案债务应为姚燕银与陈凤清的共同债务，陈凤清应对本案债务承担共同偿还责任；郑玉狮、林建杰作为本案借款的连带责任保证人，应按照合同约定对姚燕银、陈凤清的全部债务承担连带保证责任。郑玉狮、林建杰在承担保证责任后，有权向姚燕银、陈凤清追偿。姚燕银、陈凤清、郑玉狮、林建杰经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理并判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、姚燕银、陈凤清应在本判决生效之日起五日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行借款100000元及该款自2020年1月21日起至还清之日止按《最高额保证借款合同》、《借款借据》约定计算的罚息； 二、郑玉狮、林建杰对上述债务承担连带保证责任，郑玉狮、林建杰在承担保证责任后，有权向姚燕银、陈凤清追偿； 三、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行的其他诉讼请求。 如果未按上述判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2423元，减半收取计1211.5元，由姚燕银、陈凤清、郑玉狮、林建杰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 方 悦 二〇二〇年九月二日 书记员 陈丽钦 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 一、与本案相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的； （二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （四）违反财产报告制度的； （五）违反限制高消费令的； （六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。 第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。 国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。