福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0505民初2261号 原告：厦门市七星通联科技有限公司，统一社会信用代码91350203094347477A，住所地福建省厦门市软件园**诚毅北大街******。 法定代表人：庄莫毅，该公司董事长。 委托诉讼代理人：谢竞忠，福建泉台律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭献池，福建泉台律师事务所律师。 被告：刘春兰，女，汉族，1982年9月2日出生，住福建省泉州市泉港区。 被告：连文永，男，汉族，1982年2月28日出生，住福建省泉州市泉港区。 原告厦门市七星通联科技有限公司（以下简称“七星公司”）与被告刘春兰连文永追偿权纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告七星公司的委托诉讼代理人郭献池到庭参加诉讼。被告刘春兰、连文永经传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告七星公司向本院提出诉讼请求：1.被告刘春兰立即偿还原告代偿还给惠安农村信用合作联社的款项合计33801.08元及资金占用期间的利息损失（自2018年5月17日起至款项还清之日止按日万分之五计算，暂计至起诉之日约为10000元）；2.被告连文永对被告刘春兰的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年3月3日，泉州市美沐阳光园艺有限公司（以下简称“美沐公司”）与原告、惠安县农村信用合作联社（以下简称“惠安农信社”）签订《消费分期商品／服务合作协议》，协议约定原告、美沐公司和惠安农信社共同为客户提供基于真实商品／服务需求的消费分期服务，原告通过“七星生活”平台向美沐公司的客户提供真实商品／服务需求的消费分期申请业务。同时，美沐公司、被告连文永于2017年3月6日与原告签订《合作协议》，协议约定，美沐公司及被告连文永为通过“七星生活”平台办理的消费分期业务提供共同连带担保责任。担保范围为“七星生活”平台（包括但不限于ＡＰＰ）的债务、利息、罚息、违约金…实现债权的费用（包括但不限于律师费等）。被告刘春兰因向美沐公司购买发财树盆园艺资金需要，于2017年3月14通过原告开发的“七星生活ＡＰＰ”向惠安农信社申请办理小康卡，并签订《小康卡申请表》及通过“七星生活ＡＰＰ”签订相关电子协议，申请办理分期消费的商品价款为50000元，本金按月分摊支付，按18期付清，即每期（月）应偿还金额为3277.78元（其中分期本金2777.78元，每期手续费500元）。根据《小康卡申请表》及《七星分期用户服务协议》约定，“小康卡”仅用于惠安农信社指定商户、指定商品／服务的消费分期申请及还款。如被告刘春兰未按协议约定按期偿还应付款项导致原告向惠安农信社承担担保责任代偿的，原告有权以合法手段向被告刘春兰追偿应还款项，并要求被告刘春兰按原告代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，由此引起的一切费用均由被告刘春兰承担。协议同时约定以被告刘春兰在七星生活平台记录的购买人常住地址作为相关法律文书送达地址。惠安农信社按被告刘春兰的申请于2017年3月14日当天将被告刘春兰购货消费申请透支款50000元支付给商户美沐公司（指定收款账户，户主：泉州市美沐阳光园艺有限公司，账号：9071××××2225）。被告刘春兰在消费透支后，仅于2017年4月14日到2017年11月17日共偿还26300元后，拒不履行剩余还款义务。因原告为被告刘春兰办理小康卡消费分期业务项下发生的债务向惠安农信社提供连带责任保证，经惠安农信社催讨，原告于2018年5月17日向惠安农信社代偿被告刘春兰结欠的全部债务共计33801.08元。但两被告至今拒不按法律规定和协议约定向原告承担还款义务。 被告刘春兰、连文永均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年7月5日，原告七星公司向惠安信用社出具《担保声明书》1份，确认原告自愿为通过“七星生活APP”在线申请办理“小康卡”及消费分期服务的所有消费者，即“小康卡”持卡人办理前述业务项下发生的债务提供连带责任保证，等等。2017年3月3日，原告作为乙方与美沐公司作为丙方、惠安农信社作为甲方共同签订《消费分期商品/服务合作协议》，协议主要约定：“三方共同为客户提供基于真实商品/服务需求的消费分期服务，丙方在客户选购商品时，向其推荐乙方的“七星生活”消费分期服务，协助客户完成分期申请，并上传交易凭证及其它必要资料，甲方依据甲乙双方签订的《“七星生活”消费分期服务合作协议》约定，审核客户的分期申请，通过“七星生活”平台向丙方及客户返回授信结果，并将最终审批授信的金额划转给丙方，用以支付客户在丙方消费商品/服务的部分或全部消费金额；等等。”2017年3月6日，美沐公司与原告签订《合作协议》，协议主要约定：“乙方向其客户提供花卉苗木批发，甲方通过“七星生活”平台向乙方客户提供花卉苗木批发账款分期的申请便利；客户连续2期（60天）逾期未还款，即判定为不良贷款。一旦发生不良贷款，甲方有权要求乙方先行清偿，甲方有权直接从以上风险保证金直接扣取（包含罚息、违约金），同时有权要求由乙方及乙方法人承担连带保证责任，直接代为清偿。乙方及乙方法人负责消费分期业务的最终风险兜底；乙方及乙方法人应为乙方客户办理七星分期业务所形成的债务提供共同连带保证责任。保证期间从本协议生效之日起至全部债务履行期（客户债务分期履行，保证期间至最后一期债务履行期）届满之日后两年止。乙方及乙方法人承担保证责任的担保范围为：“七星生活”平台（包括但不限于APP）的债务、利息、罚息、违约金、赔偿金；等等。”2017年3月14日，被告刘春兰向惠安信用社申请办理“小康卡”，签订了《小康卡申请表》，并通过“七星生活APP”签订相关电子协议。《小康卡申请表》上载明：“小康卡”是由惠安信用社与七星公司联合发行的“福万通”贷记卡，专门为家庭消费提供消费分期服务；“七星分期”是七星公司旗下的“七星生活”平台专门为“小康卡”和消费分期在线申请而开发的消费分期在线申请服务；“小康卡”采用电子化审批流程，除填写以下申请表，申领人需要通过原告的"七星生活"平台提交电子申请。该申请表附载了贷记卡领用合约及贷记卡章程，对贷记卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定。贷记卡领用合约中约定：“甲方（即被告刘春兰）选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（即惠安信用社）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。”《七星分期用户服务协议》第四条“违约行为及违约处理”约定：若用户未按本协议规定按时足额支付应还款，导致原告向出资方承担保证责任代偿的，“七星生活”有权宣布本协议项下未支付的应还款项提前到期，并要求用户提前支付全部应还款项，并提前支付相关利息、手续费、违约金等费用；由出资方（即惠安信用社）将消费分期的有关债权全部权益转让给原告，原告有权要求用户偿还未清偿的分期债务等，并由用户承担原告因主张权利所支出的律师服务费、诉讼费用、差旅费等全部费用支出；以合法手段追偿应还款项，并有权要求用户按原告代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，由此引起的一切费用由用户承担。第五条“权利和义务”约定：被告以其在“七星生活”平台记录的购买人常住地址作为用户与“七星生活”或原告、出资方往来文书、催收文书、债权转让文书以及法院诉讼文书等文件的送达地址，相关文书按前述地址寄出，则视为送达。被告刘春兰于2017年3月14日使用“小康卡”进行消费，向商户美沐公司购买了商品“发财树盆”，惠安信用社按被告刘春兰的申请，将被告刘春兰购货消费透支款项5万元支付给美沐公司。上述款项由被告刘春兰分18期付清，即每期（月）应偿还金额为3277.78元（其中分期本金2777.78元，每期手续费500元）。2017年4月14日起至2017年11月17日止，被告刘春兰共向惠安信用社偿还26300元，后未再向惠安信用社偿还分文。2018年5月17日，原告代被告刘春兰偿还尚欠惠安信用社的款项33801.08元。 另查明，2019年3月5日，原告七星公司诉诸本院。2019年4月4日，本院作出（2019）闽0505民初794号民事裁定，裁定：驳回原告的起诉。2019年5月16日，本院向泉州市公安局泉港分局发出（2019）闽0505民初794号《案件移送函》，该函载明：“原告诉称的被告刘春兰透支消费、分期还款、资金流转等情况，与本院（2018）闽0505刑初388号刑事判决中认定连小永骗取贷款罪一案中的作案方式吻合，故本案存在涉嫌骗取贷款犯罪线索。根据最高人民法院《关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定，现将本案涉嫌骗取贷款犯罪线索材料移送你分局。”2019年12月26日，泉州市公安局泉港分局向本院发出泉港公函[2019]72号《关于回复移送我辖区人员与厦门市七星通联科技有限公司追偿权纠纷案的函》，该函载明：“经我局刑侦大队办案人员邮寄询问通知书、电话通知庄月琴、陈梅英、陈欣芳、连少彬、陈玉金、连健阳、潘淑丽、刘秀梅、陈金琴、连平山、连惠阳、连红英、柳淑怀、郭丽兰、张小绍、庄平辉、林金荣、张碧梅和张天平等人，均未到我单位配合调查，故无法查清证实涉及刑事犯罪。”2020年7月15日，原告再次诉诸本院。 上述事实，有原告七星公司的陈述及其提供的《担保声明书》、《消费分期商品/服务合作协议》、《合作协议》、《小康卡申请表》、七星分期协议（包括：贷记卡消费卡申请表、贷记卡领用合约、贷记卡章程、七星分期用户协议）、分期电子信息截图、商户分期付款明细查询、存款明细账、账户地址记录查询、交易明细查询表、贷记卡强制扣款凭证以及本院依职权调取的（2019）闽0505民初794号民事裁定书、《案件移送函》、泉州市公安局泉港分局出具的《关于回复移送我辖区人员与厦门市七星通联科技有限公司追偿权纠纷案的函》等证据予以证实。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。被告刘春兰、连文永在本院指定的举证期限内均未向本院提供证据。 本院认为，被告刘春兰向惠安信用社申领使用“小康卡”，双方之间形成借款合同关系，不违反法律、法规的强制性规定，且经本院（2019）闽0505民初794号一案依法裁定驳回起诉，并将犯罪线索移送公安机关后，公安机关也无法查清证实本案涉及刑事犯罪，因此，上述借款合同应认定合法有效。被告刘春兰借款后，未能依约偿还尚欠惠安信用社“小康卡”及消费分期服务项下的款项33801.08元，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告七星公司为被告刘春兰的本案债务提供连带责任保证，原告代被告刘春兰偿还尚欠惠安信用社的上述款项后，有权向被告刘春兰追偿，故原告请求被告刘春兰偿还代偿的款项33801.08元，并支付自代偿之日即2018年5月17日起至款项还清之日止按日万分之五计算资金占用期间的利息损失，符合合同约定和法律规定。被告连文永与原告签订《合作协议》，承诺对被告刘春兰的债务承担无限连带责任保证，并承担最终风险兜底，故原告请求被告连文永对被告刘春兰的上述债务承担连带保证责任，亦符合合同约定和法律规定。被告刘春兰、连文永经传票传唤，无正当理由均拒不到庭，依法缺席审理和判决。 综上所述，原告七星公司的上述诉求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘春兰应于本判决生效之日起十日内偿付原告厦门市七星通联科技有限公司代偿款33801.08元及资金占用期间利息损失（自2018年5月17日起至还清款项之日止，按日万分之五计算）； 二、被告连文永对上述债务承担连带保证责任； 三、被告连文永承担保证责任后，有权向被告刘春兰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费895元，减半收取计447.5元，由被告刘春兰、连文永负担，限于判决生效后五日内本院交纳（原告厦门市七星通联科技有限公司预交的895元予以退回）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  钟伟科 二〇二〇年九月二十一日 书记员  林颂勤 速录员  施斌昭 附:本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。