安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初12344号 原告：中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司，住所地合肥市包河区南京路**（西园）****，统一社会信用代码91340100754857916L。 负责人：俞能德，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：刘瑞阳，该分公司员工。 委托诉讼代理人：汪丽君，该分公司员工。 被告：吴培明，男，1973年3月28日出生，汉族，住江苏省溧阳市。 被告：戴爱云，女，1973年6月6日出生，汉族，住江苏省溧阳市。 原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司（以下简称人民财险合肥市分公司）诉被告吴培明、戴爱云保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财险合肥市分公司的委托诉讼代理人汪丽君到庭参加诉讼，被告吴培明、戴爱云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民财险合肥市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告支付原告代为偿还的本金及利息等67054.72元、保险费1323.87元，以及以68378.59元为基数按照每日1%支付违约金至付清为止(暂定至起诉之日为28719.00元)合计：97097.59元。2、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年5月8日被告向中国光大银行股份有限公司合肥潜山北路支行(以下简称光大银行潜山北路支行)申请贷款，贷款金额为80000元，因银行需要被告提供担保，被告便向原告购买了一份个人信用贷款保证保险作为担保，投保人为被告，被保险人为光大银行潜山北路支行，保险金额为88465.89元，保险费用为47794.32元，按月缴纳保费为1327.62元，赔偿等待期80天，保险期限“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”。2018年5月8日光大银行潜山北路支行向被告发放贷款，被告在偿还了部分贷款、支付了9297.09元保费后未再履行还款义务及支付保费义务，违约期限已超赔款等待期80天，导致原告只能依约向光大银行潜山北路支行共支付了保险理赔款67054.72元，另被告尚欠原告保费1323.87元。原告与被告之间签订的保证保险合同合法有效，原告依约承担保险责任，代为支付贷款本息67054.72元；另根据保险合同特别约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需要以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”因此，被告应当偿还原告代为支付的贷款本息67054.72元，支付剩余保费1323.87元，合计68378.59元，并从2019年3月29日开始按照每日1%支付违约金至付清为止。为维护原告的合法权益，原告依据《合同法》、《保险法》及《民事诉讼法》等相关规定向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告吴培明、戴爱云未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：吴培明与戴爱云于1997年2月3日登记结婚。2018年5月3日，被告吴培明向原告人民财险合肥市分公司投保个人信用贷款保证保险。2018年5月4日，人民财险合肥市分公司向其核发了《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201834010000000372），载明：投保人吴培明，被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥潜山北路支行；保险金额80000元，保险费47794.32元，保险金额88465.89元；赔偿等待期80天，月费率1.5007%，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；每月保险费1327.62元，每月交付保险费，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；若投保人违约，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超出30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年5月8日，吴培明（借款人）与中国光大银行股份有限公司合肥支行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》一份，约定：贷款金额为80000元，借款用途生产生活所需，贷款期限为36个月，自2018年5月8日至2021年5月8日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；如借款人为按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清除之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；还款方式为等额还本付息，分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。合同同时对其他事项进行了约定。 后中国光大银行股份有限公司合肥潜山北路支行按约向吴培明发放了贷款，但吴培明未能按时还本付息。2019年3月29日，人民财险合肥市分公司按约向中国光大银行股份有限公司合肥潜山北路支行代偿67054.72元。 另查，吴培明逾期之日起至人民财险合肥市分公司代偿日期间未付保费金额为1323.87元。 上述事实，有人民财险合肥市分公司提交的个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保证单、个人贷款合同、贷款借据、还款明细表及交易明细、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书等证据及人民财险合肥市分公司的当庭陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，案涉保险单、贷款合同均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，本院予以确认。吴培明未按约履行还款义务，人民财险合肥市分公司向被保险人支付了理赔款后，吴培明理应按约定自理赔之日起30日内支付人民财险合肥市分公司理赔款及逾期保费，但吴培明至今未付，其行为显属违约，故人民财险合肥市分公司要求吴培明支付理赔款67054.72元及逾期保费1323.87元的请求，本院依法支持。关于违约金，双方合同约定违约金标准为每日千分之一，该计算标准过高，本院综合人民财险合肥市分公司实际损失及保费收取情况，酌减为按年利率15.4%的标准计算，以实际理赔款为基数自理赔之日即2019年3月29日起计算至理赔款付清之日止，超出部分不予支持。人民财险合肥市分公司要求戴爱云偿还上述理赔款的诉请，因其未提供证据证明案涉款项用于吴培明、戴爱云夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故该项诉请本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴培明于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司理赔款67054.72元、逾期保费1323.87元及违约金（违约金以67054.72元为基数自2019年3月29日起按年利率15.4%的标准计算至理赔款付清之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费2227元，减半收取计1113.5元，由原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司负担50元，由被告吴培明负担1063.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  赵卫东 二〇二〇年九月二十七日 书记员  甘保玲 附本案适用的相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。