广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0302民初634号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，营业场所：桂林市秀峰区中山中路24-1号，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：莫迎春，广西徐和徐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄琪惠，广西徐和徐律师事务所实习律师。 被告：秦玉明，男，1974年7月27日出生，汉族，住广西灵川县。 被告：杨艳玲，女，1984年4月21日出生，汉族，住桂林市象山区。 委托诉讼代理人：陆庆增，广西九宇律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告秦玉明、杨艳玲信用卡纠纷一案，本院于2019年5月13日受理后，依法组成合议庭于2019年10月24日、2020年9月28日公开开庭审理了本案。原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托诉讼代理人莫迎春、黄琪惠，被告杨艳玲及其委托诉讼代理人陆庆增到庭参加诉讼，被告秦玉明经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1.二被告向原告偿还信用卡欠款本息、滞纳金、手续费共196014.06元(利息及违约金暂从2014年12月19日计算至2019年1月31日，应计算至全部还清之日止)；2.二被告赔偿原告为追索欠款所支付的律师费800元及其他所有损失。事实和理由：2011年9月14日，被告向原告申领了账号为62×××60的信用卡。之后被告通过消费、取现等方式透支该信用卡。2013年9月17日，被告又向原告申请了安居分期付款业务并获取原告审批通过。2013年10月7日，被告使用该分期付款额度总计180000元。然而，被告并未依约按时足额偿还到期的透支款项及分期账单，截止至2019年1月31日，被告累计拖欠本金、利息和滞纳金共196014.06元。原告多次电话、上门催收，被告仍拖欠未还。根据《中国建设银行财政预算单位公务卡领用协议》第六条、第九条约定，自被告账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达到最低还款额的，原告有权要求被告立即偿还全部欠款，并赔偿原告因此受到的损失。根据《龙卡信用卡安居分期付款业务申请人约定条款》第二条约定，被告不履行债务，被告的分期付款债务应视为全部到期，被告应一次偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。另，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。同时，根据被告杨艳玲在《龙卡信用卡安居分期付款业务面谈记录表》中签订的共同还款意见，被告杨艳玲知晓并同意被告秦玉明办理购车分期业务，承诺作为共同还款人，履行还款义务。因此，上述债务应作为被告秦玉明与杨艳玲的夫妻共同债务，应当由其二人共同偿还。据此，原告要求被告秦玉明、杨艳玲立即偿还全部欠款，并赔偿原告因此受到的全部损失。 被告秦玉明未答辩亦未提交证据。 被告杨艳玲辩称，1.原告的起诉超过了诉讼时效，应驳回原告诉请；2.违约金及滞纳金的计算方式没有法律依据，应予以扣除；3.原告对借款存在明显过错，应由其承担过错造成的相应损失；4.若本案欠款存在，也不属于二被告夫妻共同债务，应属于被告秦玉明个人债务。综上，请求法院依法驳回对被告杨艳玲的诉讼请求。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告秦玉明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告、被告杨艳玲围绕诉讼请求提交了证据，本院组织双方当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认本案如下法律事实：被告秦玉明于2011年9月14日在原告处填写《中国建设银行财政预算单位公务卡申请表》，申请办理信用卡，后被告秦玉明获一卡号为62×××60的信用卡。该申请表后页印刷的《中国建设银行财政预算单位公务卡领用协议》第一条约定：“甲方（财政预算单位公务卡申请人）知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》（包括此后不时所作的修改，下同），履行本协议。”第四条第6款约定：“甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。”第四条第7款约定：“甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第六条第4款约定：“甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。”第九条第7款约定：“甲方出现以下情形的……甲方应立即偿还全部欠款，并赔偿乙方因此受到的损失：……（3）自甲方账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额……”领用协议所附《中国建设银行财政预算单位公务卡收费项目及标准》载明，境内取现手续费，按取现金额的1%收取，最低2元，最高100元；滞纳金，按最低还款额未还部分的5%，最低5元人民币。《中国建设银行龙卡信用卡章程》（2018年版）第二十一条约定：“持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。”第三十二条约定：“本行有权按照公布的收费项目及标准收取费用，有权根据适用法律及有关规定调整龙卡信用卡的收费项目及其收取标准和收取方式，如有变动，以本行最新公告为准。”《信用卡收费标准》载明：“分期业务按协议定价，账单分期手续费率为7.16%-18.25%，分为一次性收取和按月收取两种类型，分期业务折算年化手续费率：0%-18.25%，其中：账单分期手续费率为7.16%-18.25%。”被告秦玉明获得该信用卡后多次进行透支消费。申请人姓名为秦玉明，落款日期为2013.9.13的《龙卡信用卡安居分期付款业务面签调查表》，其第二页页面上共同还款人意见栏内共同还款人签名处的有“杨艳玲”签名字迹。原告提供被告的全部应还款额信息载明，截至2019年9月24日，全部应还款组成部分：消费金额4491.26元，消费费用3550.29元（其中违约金2127.62元、手续费1422.67元），消费利息117280.8元，分期金额95357.55元。 另查明，被告秦玉明、杨艳玲于2009年5月27日登记结婚，于2014年12月17日登记离婚。原告为进行本案诉讼支付了律师费800元。 本案在审理过程中，依被告杨艳玲的申请委托桂林市正诚司法鉴定中心对原告提供的《龙卡信用卡安居分期付款业务面签调查表》第二页页面上共同还款人意见栏内共同还款人签名处的“杨艳玲”签名字迹是否杨艳玲所书写进行了司法鉴定。桂林市正诚司法鉴定中心于2020年6月15日出具了桂林正诚司鉴中心[2020]文鉴字第22号司法鉴定意见书，鉴定意见为：“送检的共同还款人落款日期为2013.9.13，申请人姓名为秦玉明的《龙卡信用卡安居分期付款业务面签调查表》，其第二页页面上共同还款人意见栏内共同还款人签名处的‘杨艳玲’签名字迹不是杨艳玲所书写。”被告杨艳玲为此支付鉴定费2160元。 本院认为，被告秦玉明在原告处申请办理信用卡，承诺遵守该行的信用卡章程、协议及约定条款，与原告达成了合意，该合意不违反法律、法规的强制性规定，属于有效协议。被告应遵守约定的义务，在进行透支消费后，按照信用卡章程、协议支付手续费并根据最长透支期限的规定还款付息，现被告逾期不还已构成违约，其应按约定支付违约金，但整个借款期间的利息、违约金、手续费之和不能超过以透支本金为基数，按年利率24%计算的金额。被告杨艳玲辩称原告的诉请已过诉讼时效，应驳回原告诉请。本院认为，原告于2016年6月5日从被告秦玉明账户中扣收了欠款本息，产生诉讼时效中断的效力，后于2019年5月10日向本院提出诉请，故并未超过3年诉讼时效期间，故被告杨艳玲的上述辩解理由，本院不予采纳。 关于律师费。尽管领用协议约定了信用卡申请人有赔偿因其违约给银行造成的损失之义务，但该律师费损失未在明确约定范围之内且并非被告违约必然会造成的损失，该费用的产生并不属于为防止损失的扩大而支出的费用，故本院对原告要求被告赔偿律师费损失的诉讼请求不予支持。 关于被告杨艳玲是否应与被告秦玉明共同偿还本案债务的问题。本案中，首先，原告提供的《龙卡信用卡安居分期付款业务面签调查表》共同还款人签名处的‘杨艳玲’签名字迹不是杨艳玲所书写，原告未能举证证明被告秦玉明与杨艳玲有共同举债的合意；其次，被告秦玉明举债时虽在其与被告杨艳玲夫妻关系存续期间，但该借款超出家庭日常生活需要，原告也未能举证证明被告秦玉明所借之款用于夫妻共同生活、共同生产经营，故本案所涉债务不构成夫妻共同债务。原告主张被告杨艳玲与被告秦玉明共同归还借款并支付利息的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十五条、《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告秦玉明偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行账号为21×××60的信用卡透支本金99848.81元、违约金2127.62元、手续费1422.67元及利息（利息按《中国建设银行财政预算单位公务卡领用协议》约定计算至款项还清之日止，但整个借款期间的利息、违约金、手续费之和不能超过以透支本金为基数，按年利率24%计算的金额）； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费4236元，公告费700元，合计4936元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司桂林分行负担17元，被告秦玉明负担4219元。鉴定费2160元（被告杨艳玲已预交），由原告中国建设银行股份有限公司桂林分行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费4236元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  刘恒志 人民陪审员  王暄懿 人民陪审员  申和平 二〇二〇年九月二十八日 书 记 员  林弋杰