辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1002民初1213号 原告：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，住所地辽宁省辽阳市白塔区青年街**。 法定代表人：李峰，该公司总经理。 委托代理人：聂子钧，辽宁法云律师事务所律师。 被告：刘富强，男，1974年9月17日出生，回族，户籍地辽宁省辽阳市文圣区。 被告：李斌，男，1986年11月13日出生，汉族，户籍地辽宁省辽阳市白塔区。 原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司为与被告刘富强、李斌财产保险合同纠纷一案，于2020年4月28日向本院提起诉讼，本案受理后依法组成合议庭，于2020年9月28日公开开庭审理了本案。原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司的委托代理人聂子钧到庭参加了诉讼，被告刘富强、李斌经本院依法公告传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司诉称：2019年1月22日，被告刘富强向原告投保了个人信用贷款保证保险，为其在中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行的贷款提供信用担保，并与原告签署了保单号为PBBR201921100000000133的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，每月向原告交纳保险费762.20元。2019年1月28日，被告刘富强与中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行签署了《个人贷款合同》，借款金额为陆万贰仟元整，借款用途为生产生活所需，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息，中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行于合同签订后及时向被告刘富强发放了该笔借款。收到借款后，被告刘富强只按合同约定偿还了5期借款便再未还款，欠光大银行贷款本息共计55351.70元；也未按照《保险单》的要求按时交纳保险费，欠原告保费共计23625.00元。原告依据保险合同约定代被告刘富强偿还了剩余贷款本息55351.70元，承担了保证人责任。原告依据保险单即保险合同的约定，基于投保人违约而理赔后，向投保人追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的费用。另外，被告李斌签署了《共同还款承诺书》，承诺作为共同还款人愿意为该笔债务承担连带清偿责任。综上，为维护原告的合法权益，特具状提起诉讼，请求法院支持原告的全部诉讼请求。诉讼请求：一、依法判决被告刘富强给付原告保险理赔款55351.70元；二、依法判决被告刘富强给付原告尚拖欠的保险费23625.00元；上述两项合计总额为78976.70元；三、依法判决被告李斌就上述第一项的保险理赔款承担连带清偿责任；四、依法判决被告承担全部诉讼费用。 被告刘富强、李斌未答辩，未到庭参加诉讼。 本院经审理查明，2019年1月22日，被告刘富强因申请贷款而向原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司签订中国人民财产保险股份有限公司《个人信用贷款保证保险投保单》一份，主要内容记载贷款金额：300000.00元；申请期数：36；还款方式：等额本息；贷款用途：日常生活消费。同时，被告刘富强另签署《投保人声明》一份，内容表明保险人已经向投保人对保险合同的相关条款内容进行了解释说明，投保人已经充分知晓该保险合同的相关概念、内容及其法律后果的全部含义，同意按照保险合同约定行使合同权利、承担合同义务。 2019年1月24日，被告刘富强作为投保人与原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司签订中国人民财产保险股份有限公司《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201921100000000133）一份，主要内容约定：鉴于投保人已向保险人递交了投保申请和有关材料，并声明属实，同意按约定交纳保险费，本保险人同意按照个人信用贷款保证保险（多年期）条款和特别约定签发本保险单，承担相应的经济赔偿责任。该份保险单记载被保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行；被告刘富强的贷款金额为人民币62000.00元；保险费人民币27439.20元；保险金额人民币69045.32元；赔偿等待期为80天，费率1.1039%（月）；保费缴纳方式为每月按时缴纳；缴纳日期为银行扣款之日；每月保险费为人民币762.20元；付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定清单中第3条约定：投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2019年1月28日，被告刘富强作为借款人与作为贷款人的中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行签订《个人贷款合同》（合同编号：36461916000028）一份，内容记载：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款；本合同项下贷款的用途为生产生活所需；本合同项下的贷款金额为人民币（大写）陆万贰仟元整；本合同项下的贷款期限为36个月，自2019年1月28日至2022年1月28日；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。同时，该合同对贷款利率和罚息利率亦规定了相应的发生条件及计算标准。合同签订当日，中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行向被告刘富强的银行账户发放贷款，金额为人民币62000.00元。另外，被告李斌亦于上述合同签订当日向原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司签订了《共同还款承诺书》一份，内容约定当借款人即被告刘富强借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，被告李斌本人愿意以所有财产为被告刘富强的上述合同的借款内容承担连带还款责任，不以任何理由拒绝，即使贷款人提前收回贷款本息的，本人也不会拒付，且本人放弃对债务的抗辩权。承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。承担共同还款责任的责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款结清之日之次日起两年（每年按365天计算）。若贷款合同内容发生变更，其本人放弃同意权，仍承担共同还款责任。 2019年10月16日，原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司向被保险人出具《理赔确认书》一份，内容记载：“经调查核实，个人信用贷款保证保险第PBBR201921100000000133号保单于2019年10月16日因投保人刘富强（身份证号）211003197409172811未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，逾期达到80天，我司同意对该申请给予理赔，确认保险金（金额）总计为￥55351.70元”。 2020年3月2日，中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行针对被告刘富强的贷款合同（合同编号：36461916000028）所涉及的保险单（号码：PBBR201921100000000133）向原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，内容表明中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行于2019年10月16日收到原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司给付的个人信用贷款保证保险第PBBR201921100000000133号保险单项下的代偿款人民币55351.70元，本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，以解决上述保单项下的全部索赔。 本院所确认的上述事实原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司提供的营业执照副本复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、户口本复印件、投保人声明、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人贷款合同、共同还款承诺书、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书及原告的陈述笔录在卷为凭，这些证明材料已经开庭举证和本院审查，可以采信。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 被告刘富强为保障其向中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行对于消费贷款的正常申请而作为投保人与保险人即原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司签订《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201921100000000133）一份。经查，该份保险行为是原、被告双方的真实意思表示，内容合法有效，故本院予以确认，因此保险双方均应当按照保单约定履行各自的义务。 由于被告刘富强在申请消费贷款后，其未能按贷款合同的约定履行还款付息义务，而原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司作为被告刘富强申请消费贷款的保险人，其在被告刘富强未能按约向贷款银行偿还贷款本息责任后，已经按保险合同的约定内容向贷款银行即中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行给付了相应的保险理赔金额（代偿款）人民币55351.70元。现被告刘富强的贷款银行中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行已将其对借款人（保险投保人）追偿的全部权益转让给了原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，因此原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司有权对被告刘富强拖欠的上述代偿款（保险理赔金）依法进行追偿。 此外，经原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司计算，被告刘富强尚拖欠保险费金额为人民币23625.00元。对于该笔保险费，被告刘富强至今一直未能给付，因此被告刘富强应当按照与原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司所签保险的约定内容履行相应的给付保险费的约定义务。 因被告李斌向原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司签订了《共同还款承诺书》一份，内容约定其本人愿意以所有财产为被告刘富强的案涉合同借款内容承担连带还款责任，不以任何理由拒绝，且其本人同意放弃对债务的抗辩权，因此被告李斌应对被告刘富强的本案违约欠款内容均向原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司承担连带还款责任。 被告刘富强、李斌经本院依法公告传唤，未到庭参加诉讼，是对答辩、举证、质证、辩论等权利的放弃，相关法律后果应自行承担。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘富强给付原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司保险理赔款人民币55351.70元； 二、被告刘富强给付原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司保险费人民币23625.00元； 三、被告李斌对上述第一、二款项承担连带给付责任。 上述款项于本判决生效后10日内给付。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1774.00元；公告费560.00元，均由被告刘富强、李斌共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审 判 长  鲁 波 人民陪审员  李春妮 人民陪审员  王丹阳 二〇二〇年九月二十九日 法官助理杜剑峰 书记员夏秀凡 附录： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。