福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初6836号 原告：中国建设银行股份有限公司南安支行，住所地南安市普莲路，统一社会信用代码：913505838563031990。 负责人：林新宇，该支行行长。 委托诉讼代理人：郭建幸，该支行职员。 被告：吴育娇，女，汉族，1981年10月16日出生，住厦门市思明区。 委托诉讼代理人：王志红、张军，、实习律师。 被告：陈森淼，男，汉族，1978年4月12日出生，住南安市。 被告：南安市建设房地产开发有限公司，住所地：南安市溪美办事处新华南路新华阳光优家**楼**，统一社会信用代码：91350583717353671T。 法定代表人：黄碧连，该公司执行董事兼总经理。 原告中国建设银行股份有限公司南安支行（简称：建设银行南安支行）与被告吴育娇、陈森淼、南安市建设房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法由审判员张朝新适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭建幸、被告吴育娇委托诉讼代理人王志红到庭参加诉讼，被告陈森淼、南安市建设房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告建设银行南安支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告吴育娇、陈森淼签订的2012年建泉南个房借字680号个人住房借款合同；2、请求判令被告吴育娇、陈森淼立即偿还尚欠个人住房借款本金余额人民币281141.33元及利息、罚息和复利,并支付自2020年8月6日起至还清款项之日止按合同约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利；3、请求判令原告有权从处分被告吴育娇、陈森淼提供的抵押物所得的价款中优先受偿；4、请求判令南安市建设房地产开发有限公司承担被告吴育娇、陈森淼所欠贷款的连带清偿责任。5、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其它费用由被告承担。原告于2020年9月18日申请变更本案诉讼请求第2项为：请求判令被告吴育娇、陈森淼立即偿还尚欠个人住房借款本金余额人民币279514.67元及利息、罚息和复利（截至2020年9月5日，尚欠利息0元，罚息0元、复利0元，自2020年9月6日起至还实际清款项之日止的利息、罚息、复利按合同约定和中国人民银行有关规定计算的）。事实和理由：2012年4月10日被告吴育娇、陈森淼因向南安市建设房地产开发有限公司购买位于南安市××小区××幢××号房，交完规定的首期款后因自有资金不足；被告向原告申请个人住房按揭贷款人民币肆拾叁万元贰千元正，贷款期限自2012年6月6日起至2032年6月6日止，由吴育娇、陈森淼购买的住房经有权部门办理登记，为该笔借款作抵押，并由南安市建设房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。为了明确各自的权利和义务，原、被告共同签订个人住房借款合同一份，合同编号为2012年建泉南个房借字680号，该笔借款的偿还方式借款人自愿采用等额本息还款法，根据《合同法》、《担保法》的有关规定，依法签订的合同具有法律效力，当事人应全面履行合同约定的义务，乙方不履行合同义务的，除有必要履行的应继续履行外，还行当承担违约责任，借款人已卷入重大的诉讼及其他经济纠纷，我行认为对其偿债能力造成不利影响。依据借款合同第十六条第一款（一）、（十）条及第十七条第二、三、十三款的规定，我行决定提前收回被告尚欠我行借款本金余额人民币281141.33元及相应的利息和罚息。 被告吴育娇确认借款属实，辩称答辩人从未违约。原告诉称的“借款人卷入重大诉讼及其他经济纠纷”系陈森淼个人的债务，法院已经判决生效，与答辩人无关。答辩人目前无法一次性偿还原告所要求的全部借款本息，截至目前，只欠本金。 被告陈森淼、南安市建设房地产开发有限公司均未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2012年5月13日，建设银行南安支行（贷款人）与吴育娇（借款人、抵押人）、南安市建设房地产开发有限公司（保证人）、陈森淼（抵押人）签订2012年建泉南个房借字680号《个人住房借款合同》，合同约定：贷款人同意向借款人发放贷款43.2万元，该笔借款用于购买址在南安市××街××小区××号楼××层××号房产；借款期限自2012年6月6日起至2032年6月5日止；借款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上上浮10%，本案借款执行浮动利率，根据中国人民银行公布的公积金基准利率计算；还款方式为按月等额本息；借款人卷入或即将卷入或即将卷入重大仲裁程序及其他法律纠纷，贷款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响的，有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的贷款关系；南安市建设房地产开发有限公司为本合同项下借款提供阶段性保证；保证方式为连带责任保证；保证范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等费用；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；吴育娇、陈森淼以其购买的南安市××街××小区××号楼××层××号房产为上述借款提供抵押担保。合同签订后，双方于2012年5月21日相应的办理了预购商品房抵押权预告登记【南房预（商）押字第0××9号】。2012年6月6日，建设银行南安支行向吴育娇发放本案贷款43.2万元。截至2020年9月5日尚欠借款本金279514.67元及利息、罚息、复利0元。 另查明，吴育娇、陈森淼于2008年2月14日办理结婚登记。 以上事实，有建设银行南安支行提供的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、《房屋他项权证》、《借款借据》、《结婚证》复印件以及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，建设银行南安支行与吴育娇、南安市建设房地产开发有限公司、陈森淼签订的2012年建泉南个房借字680号《个人住房借款合同》，主体适格，当事人意思表示真实，本院予以确认。本案借款系吴育娇、陈森淼婚姻关系存续期间购买房产所产生，陈森淼在本案合同中抵押人处签字，对本案借款是知悉并同意的，故本案借款系吴育娇、陈森淼夫妻共同债务，应由吴育娇、陈森淼共同偿还。陈森淼因涉及诉讼，建设银行南安支行要求解除借款合同、提前收回贷款，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。截至2020年9月5日，吴育娇、陈森淼尚欠建设银行南安支行借款本金279514.67元，应予偿还。根据合同约定，在抵押登记手续办理完毕，且建设银行南安支行收到房屋他项权权证之前，由阶段性保证人南安市建设房地产开发有限公司提供连带责任保证。本案讼争房产至今仅办理预购商品房抵押权预告登记，建设银行南安支行未举证抵押房产已办妥抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，抵押权尚未设立，建设银行南安支行请求行使抵押权不能成立，本院不予支持。本案款项仍在南安市建设房地产开发有限公司的保证期间和保证范围内，因此南安市建设房地产开发有限公司应对上述款项承担连带清偿保证责任。南安市建设房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向吴育娇、陈森淼追偿。陈森淼、南安市建设房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 根据《中华人民共和国合同法》第六十八条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第(二)项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司南安支行与被告吴育娇、陈森淼、南安市建设房地产开发有限公司于2012年5月13日签订的2012年建泉南个房借字680号《个人住房借款合同》； 二、被告吴育娇、陈森淼应于本判决生效后十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司南安支行借款本金279514.67元及相应的利息、罚息、复利（按中国人民银行的有关规定与本案合同的约定计算，暂计至2020年9月5日为0元）； 三、被告南安市建设房地产开发有限公司应对被告吴育娇、陈森淼所欠的上述债务承担连带清偿保证责任，被告南安市建设房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告吴育娇、陈森淼追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司南安支行的其他诉讼请求。 本案受理费5518元，减半收取计2759元，由被告吴育娇、陈森淼、南安市建设房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张朝新 二〇二〇年九月十八日 书记员  吴桂菊 速录员  陈佳凤 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。