云南省玉溪市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云04民初64号原告：云南玉溪红塔农村商业银行股份有限公司研和支行，住所地：云南省玉溪市红塔区研和街道办事处研兴街**。负责人：李皓楠，行长。委托诉讼代理人：胡和，云南世博律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：魏芸，云南世博律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。被告：云南台圆精密机械有限公司,住,住所地：云南省玉溪市研和工业园区峨山双小片区/div>法定代表人：马涛。被告：云南翔展精密机械有限公司，住，住所地：云南省玉溪市研和工业园区峨山双小片区/div>法定代表人：马涛。以上二被告共同委托诉讼代理人：洪然，女，1988年10月19日生，彝族，住云南省玉溪市峨山自治县。代理权限：特别授权代理。以上二被告共同委托诉讼代理人：段莲琼，云南登明律师事务所，代理权限：特别授权代理。被告：马兴荣，男，回族，1970年8月3日生，住云南省昆明市西山区。被告：马涛，男，回族，1981年10月31日生，住云南省昆明市西山区。以上二被告共同委托诉讼代理人：段莲琼，云南登明律师事务所，代理权限：特别授权代理。原告云南玉溪红塔农村商业银行股份有限公司研和支行（以下简称红塔银行研和支行）与被告云南台圆精密机械有限公司（以下简称台圆公司）、云南翔展精密机械有限公司（以下简称翔展公司）、马兴荣、马涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案受理后依法组成合议庭，于2020年9月1日公开开庭进行了审理。原告红塔银行研和支行的委托诉讼代理人胡和，被告台圆公司、翔展公司的委托诉讼代理人洪然、段莲琼，被告马兴荣、马涛的委托诉讼代理人段莲琼到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告红塔银行研和支行起诉请求：1、请求判令台圆公司向原告偿还借款本金3000万元及利息3525092.44元（其中未逾期利息725209.75元；罚息2643712.5元；复利156170.2元，利息计算时间为2018年12月21日起至2020年5月31日止），此后的罚息、复利按照合同的约定计算至还清之日止；2、请求判令被告马兴荣、马涛对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、请求依法拍卖、变卖翔展公司所有的位于玉溪研和工业园区峨山双小片区，权属证明为峨山县房权证双江字第**的房产及权属证明为峨国用（2013）第××号的土地使用权，所得价款优先清偿上述贷款本息；4、判令上述被告承担本案的案件受理费以及保全费（保全费为5000元）。事实及理由：2018年5月23日，被告台圆公司与红塔银行研和支行签订合同编号为1401090609180523510000040的《流动资金借款合同》。合同约定：“3.1，本合同项下循环借款额度为人民币叁仟万元整；3.2，期限为12个月，自2018年5月23日起至2019年5月23日止；4.1.1，本合同项下借款利率为固定利率，年利率为5.6550%；4.4.2，按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期，利随本清；11.4，对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利”。当日，被告马兴荣、马涛分别与红塔银行研和支行签订了《保证合同》，合同均约定：“1.1，甲方担保的主债权为乙方依据其与云南台圆精密机械有限公司签订的合同编号为1401090609180523510000040的借款合同而享有的对债务人的债权；2.1，甲方承担保证责任的方式为连带责任保证；3.1担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用；4.1本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年”。当日，翔展公司与红塔银行研和支行签订了合同编号为1401090609180523210000007的《最高额抵押合同》，合同约定：“1.1，抵押担保的债权范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用，其中，债权本金为乙方依据其与台圆公司签订的主合同而享有的对债务人的债权，债权本金余额最高限额为人民币2100万元；2.1，抵押物详见《抵押物清单》”。清单载明，抵押物为：云南翔展精密机械有限公司所有的位于玉溪研和工业园区峨山双小片区，权属证明为峨山县房房权证双江字第**房产。同时，翔展公司与红塔银行研和支行签订了合同编号为1401090609180523210000010的《最高额抵押合同》，合同约定：“1.1，抵押担保的债权范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用，其中，债权本金为乙方依据其与台圆公司签订的主合同而享有的对债务人的债权，债权本金余额最高限额为人民币900万元；2.1，抵押物详见《抵押物清单》”。清单载明，抵押物为：云南翔展精密机械有限公司所有的位于玉溪研和工业园区峨山双小片区，权属证明为峨国用（2013）第××号的土地使用权。2018年5月28日，上述房产及土地均办理了抵押登记。2018年5月23日，红塔银行研和支行向台圆公司发放贷款3000万元，到期日为2019年5月23日，借款年利率为5.655%，按季计息，不定期还款。但，借款到期后，台圆公司却未按约偿还本息，截至2020年5月31日，台圆公司仍结欠本金及部分利息未归还。故原告提起诉讼。被告台圆公司及翔展公司辩称，对原告主张的借款事实无异议，但台圆公司已经于2020年8月27日偿还的借款本金50万元，故对原告主张的本金金额应予以扣减。此外，对原告主张对相应抵押物享有优先权无异议，但基于公司经营的现状考虑，如对抵押物进行处理，公司将无法继续经营，故请求不处置相应抵押物。被告马涛及马兴荣辩称，同意被告台圆公司及翔展公司的答辩意见，此外，请求就抵押物处置后不足部分再由二被告承担连带清偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向本院提交了以下五组证据：第一组：原告的《营业执照》、《金融许可证》、《法定代表人身份证明》；第二组：被告台圆公司及翔展公司的《营业执照》、被告马涛、马兴荣的身份证复印件、被告马涛的户口本复印件；第三组：《法人客户信贷业务申请书》、《股东会决议》、《董事会（股东）会决议》、马涛及马兴荣签订的《同意保证担保承诺书》、《抵押声明》、《流动资金借款合同》、马涛及马兴荣签订的《保证合同》、翔展公司签订的编号为1401090609180523210000007以及编号为1401090609180523210000010的《最高额抵押合同》、云（2018）峨山县不动产证明第0000280不动产权登记证明。第四组：《借款借据》、《贷款账》、《催收通知书》。第五组：财产保全费缴费单。被告台圆公司、翔展公司、马涛、马兴荣均未向本院提交证据。经质证，对于原告提交的五组证据，被告台圆公司、翔展公司、马涛、马兴荣对证据的三性均未提出异议，故本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2018年5月23日，被告台圆公司与原告签订合同编号为1401090609180523510000040的《流动资金借款合同》。合同约定：“3.1，本合同项下借款金额为人民币叁仟万元整；3.2，期限为12个月，自2018年5月23日起至2019年5月23日止；4.1.1，本合同项下借款利率为固定利率，年利率为5.6550%；4.4.2，按季结息，付息日为每季末月的20日，借款到期，利随本清；11.4，对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；11.11借款人在借款期限内不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利。借款逾期后仍未支付的利息，改按11.4条约定的罚息利率计收复利”。同日，被告马兴荣、马涛分别与原告签订了《保证合同》，合同均约定：“1.1，甲方担保的主债权为乙方依据其与台圆公司签订的合同编号为1401090609180523510000040的借款合同而享有的对债务人的债权；2.1，甲方承担保证责任的方式为连带责任保证；3.1担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用；4.1本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年；6.2乙方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，乙方有权要求甲方先承担保证责任或要求甲方与物的担保人同时履行担保责任，甲方承诺不因此而提出抗辩。”。此外，翔展公司与原告签订了合同编号为1401090609180523210000007的《最高额抵押合同》，合同约定：“1.1，抵押担保的债权范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用，其中，债权本金为自2018年5月23日至2021年5月23日期间，乙方依据其与台圆公司签订的主合同而享有的对债务人的债权，债权本金余额最高限额为人民币2100万元，最高额抵押权设立前已经存在的债权，经甲乙双方及债务人确认，可以转入最高额抵押担保的债权范围；2.1，抵押物详见《抵押物清单》”。清单载明，抵押物为：翔展公司所有的位于玉溪研和工业园区峨山双小片区，权属证明为峨山县房权房权证双江字第**产。同时，翔展公司与原告签订合同编号为1401090609180523210000010的《最高额抵押合同》，合同约定：“1.1，抵押担保的债权范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用，其中，债权本金为自2018年5月23日至2021年5月23日期间，乙方依据其与台圆公司签订的主合同而享有的对债务人的债权，债权本金余额最高限额为人民币900万元；2.1，抵押物详见《抵押物清单》”。清单载明，抵押物为：云南翔展精密机械有限公司所有的位于玉溪研和工业园区峨山双小片区，权属证明为峨国用（2013）第××号的土地使用权。2018年5月28日，上述房产及土地均办理了抵押登记。原告取得云（2018）峨山县不动产证明第0000280号不动产登记证明，该证明上载明：“证明权利或事项：抵押权；产权证书号：峨山县房权证双江字第**，峨国用（2013）第××号；抵押方式：最高额抵押；最高债权数额：3000万元，其中房产数额2100万元，土地数额900万元。”2018年5月23日，原告向台圆公司发放贷款3000万元，到期日为2019年5月23日，借款利率为年利率5.655%，按季计息，不定期还款。但2018年12月20日起，被告台圆公司开始欠息，之后仅支付部分合同期内产生的复利，借款到期后，2020年8月27日，被告台圆公司偿还原告借款本金50万元，其余本息未再支付。截至2019年5月23日，被告台圆公司共欠付原告借款期内利息721012.5元，期内复利4197.25元。此外，庭审中，原告明确表示由于2020年8月27日，被告台圆公司向其偿还借款本金50万元，故仅要求台圆公司偿还借款本金2950万元。另查明，现台圆公司及翔展公司法定代表人均已变更为马涛。在本案审理过程中，原告向本院申请财产保全并交纳财产保全费5000元。结合各方的诉辩主张，各被告对借款事实以及原告主张要求偿还的借款本金2950万元均无异议，故原告要求被告台圆公司偿还其借款本金2950万元的额请求予以支持，对此本院不再详细评述，本案中，双方争议的焦点在于：1、原告所主张的利息，罚息及复利是否应予以支持？2、原告是否有权就翔展公司提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；3、被告马涛、马兴荣是否应直接对原告主张的借款本息承担连带保证责任。对于问题1，原告主张由台圆公司支付自2018年12月21日起至2020年5月31日止的利息、罚息及复利共3525092.44元。对于该部分中的合同期内产生的利息721012.5元，期内复利4197.25元，罚息2601300元，符合合同约定，本院予以支持，对于逾期以后的复利部分，原告对复利的计算基数除合同期内欠付的利息外还涵盖了逾期之后的罚息，对此，本院认为，根据被告台圆公司与原告签订的《流动资金借款合同》的约定，对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；借款人在借款期限内不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利，借款逾期后仍未支付的利息，改按罚息利率计收复利。参照中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》第二十条第二款之规定：“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。”故对该合同约定中的“未支付的利息”应当系指贷款期内不能按期支付的利息，而非逾期之后的罚息，在无其他证据证实双方对“未支付的利息”存在包含罚息在内的另行约定时，合同逾期后，仅应当针对贷款期内未按期支付的利息继续计收复利。故对于逾期以后的复利部分，仅对原告以合同期内欠付的利息721012.5元为基数，自2019年5月24日至2020年5月31日止，按月利率7.06875‰计算的部分，本院予以支持。对于原告主张针对2019年5月23日至2020年5月31日，以该期间产生的罚息为基数，按月利率7.06875‰计算的复利部分，本院不予支持。对于自2020年6月1日起至2020年8月27日的罚息和复利，对于罚息部分，原告主张以本金3000万元为基数，以月利率7.06875‰计算，符合合同约定，本院予以支持。对于复利部分，按照前述分析，本院仅对以利息721012.5元为基数，按月利率7.06875‰计算的部分予以支持。对于自2020年8月28日起至款项还清之日止的罚息和复利，对于罚息部分，原告主张以本金2950万元为基数，以月利率7.06875‰计算，符合合同约定，本院予以支持。对于复利部分，按照前述分析，本院仅对以利息721012.5元为基数，按月利率7.06875‰计算至款项还清之日止的部分予以支持。对于问题2，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十条第一款第一项规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（一）建筑物和其他土地附着物；”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，翔展公司与原告签订合同编号为1401090609180523210000007的《最高额抵押合同》以及合同编号为1401090609180523210000010的《最高额抵押合同》分别提供翔展公司所有的位于玉溪研和工业园区峨山双小片区的房产（权属证明为峨山县房房权证双江字第**）2100万元的债权本金对应的利息、罚息、复利范围内承担抵押担保责任；提供翔展公司所有的位于玉溪研和工业园区峨山双小片区的土地使用权（权属证明为峨国用（2013）第××号）在900万元债权本金对应的利息、罚息、复利范围内承担抵押担保责任，且办理了抵押登记，故原告有权就上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，但基于两份《最高额抵押合同》分别约定了房产担保的最高额债权本金为2100万元，土地使用权担保的最高额债权本金为900万元，且云（2018）峨山县不动产证明第0000280号不动产登记证明上载明：“最高债权数额：3000万元，其中房产数额2100万元，土地数额900万元。”，故原告对仅有权对峨山县房权房权证双江字第**房权证上载明的房屋在2100万元的本金及对应的利息、罚息、复利范围内优先受偿。同时仅有权对峨国用（2013）第××号土地使用权证上载明的土地使用权在900万元的本金及对应的利息、罚息、复利范围内优先受偿。对于问题3，本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第十八条之规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被告马涛、马兴荣分别与原告签订了《保证合同》，合同第6.2条明确约定：“乙方（原告）主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，乙方有权要求甲方（保证人）先承担保证责任或要求甲方与物的担保人同时履行担保责任，甲方承诺不因此而提出抗辩。”故按照上述约定，原告有权要求上述被告同时对台圆公司欠款本息承担连带清偿责任，对于上述被告提出二人仅应对原告就抵押物优先受偿后不能偿还的借款本息部分承担连带清偿责任的抗辩主张，本院不予支持。此外，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。”被告马涛、马兴荣履行完保证责任后，有权向台圆公司追偿。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、由被告云南台圆精密机械有限公司于本判决生效后十五日内支付原告云南玉溪红塔农村商业银行股份有限公司研和支行借款本金2950万元以及自2018年12月21日起至2020年5月31日止的合同期内利息721012.5元、合同期内欠付复利4197.25元、逾期后的复利62349.11元、罚息2601300元，自2020年6月1日起至2020年8月27日止的罚息以本金3000万元为基数，按月利率7.06875‰计算；自2020年8月28日起至款项还清之日止的罚息以本金2950万元为基数，按月利率7.06875‰计算；自2020年6月1日起至款项还清之日止的复利以合同期内利息721012.5元为基数，按月利率7.06875‰计算；二、如被告云南台圆精密机械有限公司不履行上述义务时，原告云南玉溪红塔农村商业银行股份有限公司研和支行有权按照云（2018）峨山县不动产证明第0000280号《不动产登记证明》载明的抵押物，就云南翔展精密机械有限公司所有的峨山县房权房房权证双江字第**权证上载明的房屋折价或者以拍卖、变卖的价款在2100万元的本金及对应的利息、罚息、复利范围内优先受偿；就云南翔展精密机械有限公司所有的峨国用（2013）第××号土地使用权证上上载明的土地使用权折价或者以拍卖、变卖的价款在900万元的本金及对应的利息、罚息、复利范围内优先受偿；三、由被告马涛、马兴荣对上述第一项所涉借款本息承担连带清偿责任，承担完上述连带清偿责任后，马涛、马兴荣有权向被告云南台圆精密机械有限公司追偿；四、驳回原告云南玉溪红塔农村商业银行股份有限公司研和支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费209425元，由被告云南台圆精密机械有限公司负担206244元，由原告云南玉溪红塔农村商业银行股份有限公司研和支行负担3181元；财产保全费5000元由被告云南台圆精密机械有限公司负担；被告马涛、马兴荣对被告云南台圆精密机械有限公司负担应负担的上述款项承担连带清偿责任，连带清偿责任承担完后，有权向被告云南台圆精密机械有限公司追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。审判长  吴仟审判员  方芳审判员  刘惠二〇二〇年九月二十八日书记员  顾维