广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初2842号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市*******之一。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：李裕明、张温阳，均系广东东方昆仑律师事务所律师。被告:丁孝鹏，男,1962年4月4日出生，汉族，身份证住址武汉市江岸区************。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告丁孝鹏金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后，依法适用普通程序,于2020年8月26日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李裕明到庭参加诉讼。被告丁孝鹏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《自信卡（自信一贷）申请表》编号：150****038、《个人信用贷款核准通知书（额度）》编号：107*****770、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》编号：107**********001共同构成的个人信用贷款合同；2、被告向原告偿还借款本金人民币（下同）107146.79元、利息5280.49元、罚息1305.61元、复利206.52元，暂合计113939.41元【利息、罚息、复利暂计至2020年4月15日，并自2020年4月16日起至借款偿清日止，对逾期借款本金按贷款利率（以固定月利率1.1%水平上加收30%）计付利息与罚息、对逾期借款利息按逾期贷款罚息利率计付复利】；3、本案诉讼相关费用（不限于案件受理费、财产保全费、公告费、律师费）由被告承担。事实与理由：2015年8月31日，被告签署并向原告提交了《自信卡（自信一贷）申请表》（含：广发银行股份有限公司个人信用贷款条款）编号：150****038，向原告申请个人信用贷款。2015年9月17日，原告与被告经协商一致签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》编号：107159001770，主要约定：1、原告向被告提供循环授信额度18万元，有效期自2015年9月17日起至2020年9月17日止，2、被告的贷款用途为装修、购耐用消费品、旅游，还款方式为等额本息，还款日为每月4日；3、被告的贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息，逾期贷款罚息利率为案涉合同约定贷款利率水平上加收30%，若被告逾期还款则对拖欠借款按罚息利率分别计收利息、罚息、复利；4、被告可以选择两种方式使用贷款额度，即通过在银行网点签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或者电子渠道办理单笔出账；5、被告如存在逾期还款等违约情形，则原告有权解除合同、宣布贷款提前到期、要求被告立即归还借款本息及费用；6、案涉申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成贷款合同的内容。2015年9月17日，原告与被告签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》编号：107**********001，主要约定：1、原告向被告发放贷款本金为18万元整，贷款期限为36个月，贷款用途为购耐用消费品；2、被告提供还款账户、放款账户均为621*************702，选择支付方式为自主支付；3、被告的计息方式、还款方式、还款日等均以《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定的方式执行。原告向被告发放贷款，被告却未按合同约定还款。截止至2020年4月15日，被告仍拖欠原告上述诉请之款项。原告通过多种方式向被告催收无果。根据上述合同约定与我国法律规定，原告认为：一、根据《自信卡（自信一贷）申请表》个人信用贷款条款第五条第31款第2项、第32款第5项约定，原告作为守约方有权解除案涉合同。二、根据《自信卡（自信一贷）申请表》个人信用贷款条款第五条第31款第2项、第五条第32款第3项约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即归还借款本息及费用。根据《自信卡（自信一贷）申请表》个人信用贷款条款第二条第11款、个人信用贷款核准通知书（额度）第2条、个人信用贷款核准通知书（单笔）第2条的约定，被告应当按照约定的固定利率方式计付利息。根据《自信卡（自信一贷）申请表》个人信用贷款条款第二条约定与《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）相关规定，被告作为违约方应就其逾期借款本金、利息按逾期贷款罚息利率计付利息、罚息、复利。三、被告作为严重违约方，应当承担本案的诉讼相关费用。综上，原告根据双方合同约定与《中华人民共和国民事诉讼法》等法律规定提起诉讼，恳请贵院依法支持全部请求。诉讼中，原告确认被告在庭前已偿清本案全部借款本息，申请撤回第1、2项诉讼请求。被告丁孝鹏经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2015年8月31日，被告丁孝鹏向原告广发银行股份有限公司肇庆分行提交《个人信用贷款申请表（自信一贷）》（编号为：150****038），向原告申请办理个人信用贷款，被告丁孝鹏在借款人签名处签名确认并按指模。上述申请表包括“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”。经审核，原告同意被告丁孝鹏上述申请后，双方于2015年9月17日签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》。上述申请表中及通知书约定，由原告向被告丁孝鹏发放授信额度为人民币18万元的贷款，该额度为循环额度，用于被告丁孝鹏的装修、购耐用消费品、旅游，额度有效期限自2015年9月17日起至2020年9月17日止，月利率1.1%，还款方式为等额本息，还款日为每月4日。2015年9月17日，根据《个人信用贷款核准通知书（单笔）》约定，由原告向被告丁孝鹏发放贷款18万元，贷款期限36个月，月利率1.1%，还款方式为等额本息，还款日为每月25日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%……；借款人未按约定归还贷款本息即构成违约，银行有权宣布借款全部到期或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。合同签订后，原告已依约向被告丁孝鹏发放了贷款。被告丁孝鹏自2019年12月开始出现逾期还款，经原告催收，被告丁孝鹏仍未依约偿还本金及利息，截止2020年4月15日，被告已实际拖欠本金107146.79元、利息5280.49元、罚息1305.61元、复利206.52元，合计113939.41元。原告经催收未果，遂向本院提起诉讼。另查明，被告已于2020年8月21日偿清本案全部借款本息。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告丁孝鹏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。对于原告提供的证据，因被告没有到庭对证据进行核证和质证，且原告保证其所提供的证据真实，亦无影响证据证明效力的因素存在，本院予以采信。原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告丁孝鹏之间签署的《个人信用贷款申请表（自信一贷）》以及《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，共同构成双方的借款合同，该合同为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行各自的合同义务。原告广发银行股份有限公司肇庆分行依约向被告丁孝鹏发放了贷款，但被告丁孝鹏在偿还部分借款后，无故不履行还款义务，自2019年12月开始出现逾期还款，截止2020年4月15日，被告已实际拖欠本金107146.79元、利息5280.49元、罚息1305.61元、复利206.52元，已构成违约，应承担违约责任。被告虽在诉讼中已偿清所欠全部贷款本息，但并不能因此免除因其违约而产生的案件受理费用。对原告主张被告丁孝鹏支付本案案件受理费的请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：驳回原告广发银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。本案案件受理费50元（原告已预交2578.79元），由被告丁孝鹏承担，并在履行判决书确定的义务时一并迳付给原告广发银行股份有限公司肇庆分行。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长 梁小茵审 判 员 欧凯华审 判 员 董炽文二〇二〇年九月二十三日法官助理 卢艺文书 记 员 黄安玉