贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0181民初3636号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行，地址：贵州省贵阳市清镇市云岭东路**，统一社会信用代码：9152018158412011XH。负责人：王某某，职务:行长。委托诉讼代理人：付某，贵州汇能辉律师事务所律师。被告：邓某某（曾用名：邓某某），男，汉族，1971年10月12日生，住贵州省。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行（以下简称邮政银行）诉被告邓某某金融借款合同纠纷一案。本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人付某及被告邓某某均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告提出诉讼请求:1.请求判决被告邓某某立即向原告一次性偿还贷款本金365378.84元及截止2020年3月27日的利息2207.07元，罚息、复利4.32元，并支付自2020年3月28日起以所欠款项为基数，按《个人购房／购车借款及担保合同》约定的标准计算至借款本息清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；2.判决被告向原告支付因实现债权所产生的律师费12866元；3.判决原告对被告所有的坐落于清镇市房屋（不动产单元号520181001002ＧＢ00383Ｆ00030001）折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请第一、第二项债权范围内享有优先受偿权；4.本案的诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实及理由：被告邓某某因购房需要，向原告邮政银行申请贷款，双方于2019年1月10日签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：原告向被告发放贷款38万元用于购房，贷款起止期为2019年1月10日至2036年1月10日，贷款期限自实际放款日起算，合同同时对贷款用途、贷款利率、罚息利率、计息、结息、双方权利与义务、违约及违约责任的承担、争议解决等进行了约定。同时，邓某某用其所有的坐落于清镇市房屋（不动产单元号520181001002ＧＢ00383Ｆ00030001）为其上述贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登记。2019年1月10日原告依约向被告发放了贷款，合同履行中邓某某未按时还款，已违反合同约定，截止2020年3月27日，邓某某尚欠借款本金365378.84元，利息2207.07元，罚息、复利4.32元，合计金额367590.23元，为维护原告合法利益，特诉至人民法院诉请如前。被告邓某某辩称，借款属实，暂时无能力偿还，无证据提供。原告围绕其诉请提供了营业执照、被告身份证、户口册、《个人购房/购车借款及担保合同》、抵押登记凭证、个人消费贷款申请表、个人贷款放款单、贷款借据、个人贷款还款流水清单、法律服务协议、律师费发票等证据材料。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：被告邓某某因购房需要，2018年11月9日向原告申请贷款，2019年1月10日，被告以其购买的坐落于清镇市房屋作抵押，双方签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款38万元，购买坐落于清镇市房屋，贷款期限自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人应按照合同约定的期限归还全部贷款本息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定。借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款、以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。处分抵押财产，实现抵押权。抵押担保范围包括：借款人在主合同项下应向借款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其它费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权依法拍卖、变卖抵押物。合同签订后，2019年1月16日，被告用其所有的坐落于清镇市房屋办理了不动产抵押登记，被担保主债权数额38万元。2019年1月10日原告向被告发放贷款38万元，利率标准为年利率5.88%，还款方式等额本息，还款日为每月20日，借款期限从2019年1月10日至2036年1月10。借款发放后，被告于2019年3月20日开始逾期，未按约完全履行完款义务，偿还部分本息后尚欠借款本金365378.84元、截止2020年3月27日结欠利息2207.07元，罚息、复利4.32元。原告于2020年5月10日与贵州汇能辉律师事务所签订法律服务协议并支付律师费12866元。本院认为，原、被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系当事人真实意思表示，未违反国家法律、法规的强制性规定，属有效协议，当事人应当按照合同约定全面履行约定义务。原告按约发放借款38万元，邓某某偿还部分本息后尚欠借款本金365378.84元、截止2020年3月27日结欠利息2207.07元、罚息、复利4.32元，已构成违约，按前述合同的约定，原告诉请被告清偿未到期的全部贷款本息以及按合同约定的利率标准即年利率7.644%支付利息、罚息至借款本息清偿之日止同时计算复利，于法有据，予以支持；对原告诉请的律师代理费12866元，符合合同约定，予以支持；对原告诉请对被告所有的坐落于清镇市房屋（不动产单元号520181001002ＧＢ00383Ｆ00030001）折价或者拍卖、变卖所得价款有优先受偿权的意见，前述合同已对原告实现抵押权的条件进行约定，原告该诉请系依据合同实现自己的合法权利，亦应予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第七条“民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。”、《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期付款利息。”、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，判决如下：一、被告邓某某于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行借款本金365378.84元、截止2020年3月27日结欠的利息2207.07元、罚息、复利4.32元，共计367590.23元，并以365378.84元为基数，从2020年3月28日起按年利率7.644%支付利息、罚息至借款本息清偿之日止，同时计算复利（复利按中国人民银行相关规定计算）；二、被告邓某某于本判决发生法律效力之日起十五日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行律师代理费12866元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行对被告邓某某所有的坐落于清镇市（不动产单元号520181001002ＧＢ00383Ｆ00030001）房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3407元，由被告邓某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。审判员 任 敏二〇二〇年九月十五日书记员 张敏娜