河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初1793号原告：中原银行股份有限公司漯河分行，住所地：河南省漯河市黄山路与淞江路交叉口西北角，统一社会信用代码：91410000174568691Q。负责人：王天奇，该行行长。委托诉讼代理人：荆彦彬，该行员工。委托诉讼代理人：袁彩霞，该行员工。被告：赵华威，男，汉族，1987年4月6日生，住址：河南省漯河市召陵区。被告：谢灵云，女，汉族，1988年7月29日生，住址：河南省漯河市召陵区。被告：董立哲，男，汉族，1965年7月11日生，住址：河南省漯河市召陵区。被告：赵孔，女，汉族，1965年2月3日生，住址：河南省漯河市召陵区。被告：董士豪，男，汉族，1990年1月1日生，住址：河南省漯河市郾城区。被告：程燕，女，汉族，1989年8月15日出生，住址：江西省丰城市。原告中原银行股份有限公司漯河分行（以下简称中原银行漯河分行）诉被告赵华威、谢灵云、董立哲、赵孔、董士豪、程燕借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中原银行漯河分行的委托诉讼代理人荆彦彬、袁彩霞到庭参加诉讼，被告赵华威、谢灵云、董立哲、赵孔、董士豪、程燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理，本案现已审理终结。原告中原银行漯河分行向本院提出诉讼请求：1、被告赵华威、谢灵云归还贷款本金45万元及从2020年4月21日开始计算的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利应计算至本息全部清偿之日止）；2、被告董立哲、赵孔、董士豪、程燕对上述债务承担连带清偿责任；3、原告对被告董立哲、赵孔抵押的房地产拍卖、处置价款依法享有优先受偿权；4、诉讼费用及合同中约定的费用由被告承担。诉请第一项明确为：利息、罚息、复利计算标准为中原银行个人借款合同（合同编号为：中原银漯河经营【2019】320014号）合同中约定。事实及理由：被告赵华威向我行申请贷款45万元，经双方协商，原告与被告赵华威、谢灵云于2019年12月9日签订《中原银行个人借款合同》一份，约定向我行借款45万元，双方同时对借款期限、还款方式、利息、逾期利息及违约责任等进行了约定。原告与被告董立哲、赵孔、董士豪、程燕签订了《中原银行保证合同》，被告董立哲、赵孔、董士豪、程燕为该笔贷款提供连带责任保证。原告与被告董立哲、赵孔签订《中原银行最高额抵押合同》，被告董立哲、赵孔用名下房地产为该笔贷款提供抵押担保。原告依合同约定向被告赵华威发放贷款45万元。合同违约后，虽经我行多次催要，其仍未按照合同约定按时归还贷款本金、利息、罚息及复利，其他被告也未履行担保还款义务。为维护原告合法权益，原告现向贵院提起诉讼，请求收回贷款本金及利息、罚息、复利，请求贵院依法裁决支持原告的诉讼请求。被告赵华威、谢灵云、董立哲、赵孔、董士豪、程燕均未到庭，均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年12月9日，原告中原银行漯河分行（贷款人、乙方）和被告赵华威、谢灵云（借款人、甲方）在漯河市郾城区签订《中原银行个人借款合同》，合同编号为中原银（漯河）经营字2019第320014号，合同内容约定有：1、甲方因购煤向乙方贷款45万元，支付对象为漯河市鑫汇煤炭销售有限公司，贷款期限11个月，自2019年12月9日至2020年11月9日。2、本合同项下贷款利率，贷款发放时贷款利率以贷款实际提款日前一日最新公布的一年期（一年期/五年期以上）LPR利率加498.5个基点。本贷款采用固定利率，贷款期内利率保持不变。3、还款方式为按频率付息，到期一次还本法，付息周期为1个月，付息日为20日，贷款到期日利随本清。4、本合同项下贷款采用保证担保，详见乙方与董立哲、赵孔、董士豪签订的编号中原银（漯河）保（2019）第320014-1号保证合同、中原银（漯河）保（2019）第320014-2号保证合同、中原银（漯河）保（2019）第320014-3号保证合同。5、乙方审核同意后，根据甲方的支付委托，将贷款资金通过甲方在乙方处开立的账户（账号：62×××27）划至甲方在《支付委托书（适用银行受托支付情形）》中所列明的甲方交易对手的账户。6、合同各方一致同意采用邮寄送达、专人送达或电子送达方式为本合同约定的送达方式，合同各方在本合同首部所约定的邮寄地址、住所地、手机号码、电子邮箱即为各方确认的送达地址，各方对各自送达地址的真实性、有效性和及时性负责。送达地址范围包括因本合同或者与本合同有关的任何争议进入仲裁或者民事诉讼程序（包括一审、二审、再审以及执行程序），仲裁机构和人民法院的有关法律文书、通知等文件材料的送达。7、除上述基本条款外，合同另对双方之间的违约责任、权利义务等作出了约定。在该合同末尾，被告赵华威在《中原银行个人借款合同》借款人栏签名按印，被告谢灵云在借款人配偶确认栏签名按印，确认已经知晓并充分理解合同全部内容，对共同借款人向贷款人借款不持任何异议，并愿与借款人依据本合同承担共同还款责任（包括但不限于处分夫妻共同财产），共同借款人送达地址（含变更后）即为本人送达地址。2019年12月9日，借款人赵华威向原告中原银行漯河分行出具一份借款凭证（借据），内容为：借款人：赵华威，利率（年）9.135%，存款账号62×××27，借款人合同编号中原银（漯河）经营字2019第320014号，用途购货（煤），起息日期：2019年12月9日到期日期2020年11月9日，金额人民币肆拾伍万元整，借款人赵华威签字按印，贷款人中原银行漯河分行加盖印章。同日，原告中原银行漯河分行将贷款45万元支付至漯河市鑫汇煤炭销售有限公司账户。2019年12月9日，原告中原银行漯河分行（债权人、乙方）与被告董立哲（保证人、甲方）签订《中原银行保证合同》，合同编号为中原银（漯河）保字2019第320014-1号，合同主要内容为，1、甲方在本合同项下担保的债权为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权，担保的主债权本金金额为45万元。2、保证方式为连带责任保证。3、保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）和甲方其他所有应付的费用。4、保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。5、本合同首部所约定的地址或联系方式即为双方认可的送达地址或联系方式，该送达地址适用范围包括双方非诉时各类通知、协议等文件以及就本合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。保证合同末尾甲方董立哲签字按印，配偶赵孔确认签字按印，乙方中原银行漯河分行加盖印章。同日，被告赵孔、被告董士豪分别与原告签订合同编号分别为中原银（漯河）保字2019第320014-2号、中原银（漯河）保字2019第320014-3号的《中原银行保证合同》各一份，两份合同的主要内容和原告中原银行漯河分行（债权人、乙方）与被告董立哲（保证人、甲方）签订编号为中原银（漯河）保字2019第320014-1号的《中原银行保证合同》的主要内容基本一致。合同末尾均由二被告签名及各自配偶签名按印，乙方中原银行漯河分行加盖印章。另外，2018年11月5日，原告中原银行漯河分行（抵押权人、乙方）和被告董立哲（抵押人、甲方）签订《中原银行最高额抵押合同》，合同编号为中原银（漯河）最抵字2018第260658号，合同主要内容为，1、被告董立哲以其名下位于高××××路（房产编号为漯房权证市字第**）为乙方依据与主合同债务人在2018年11月5日至2021年11月5日期间所签署的主合同而享有的一系列债权提供抵押担保。2、甲方在本合同项下担保的主债权最高限额为主债权本金45万元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的各项费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）和其他所有应付的费用之和。3、抵押权应当在主债权诉讼时效期间内行使。4、本合同首部所约定的地址或联系方式即为双方认可的送达地址或联系方式，该送达地址适用范围包括双方非诉时各类通知、协议等文件以及就本合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。被告董立哲在甲方处签名按印，被告赵孔在配偶确认处签名按印，乙方中原银行漯河分行加盖印章。合同签订后，被告董立哲在漯河市国土资源局办理了不动产登记证明，编号为豫（2018）漯河市不动产证明第0034172号，登记原因：最高额抵押，债务人为董立哲，债权数额为45万元。2020年4月2日，原告中原银行漯河分行向赵华威发送贷款提前到期通知书，通知书中通知被告赵华威在本通知之日起3日内偿还全部剩余贷款本金及利息、罚息等。被告赵华威在该贷款提前到期通知书上签字确认。原告庭审中提供被告截至到2020年8月20日利息按期归还的还款表。另查明：被告赵华威与谢灵云系夫妻关系，被告董士豪与程燕系夫妻关系，被告董立哲与赵孔系夫妻关系。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”该法第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”该法第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”……第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告中原银行漯河分行作为贷款人与作为借款人的被告赵华威及借款人配偶谢灵云签订借款合同，合同中约定贷款金额45万元，贷款期限及利息、罚息等，现原告已经按照合同约定将贷款45万元支付至借款人指定的账户，履行了贷款人义务，被告赵华威、谢灵云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为对自身权利的处分，原告自2020年4月2日通知被告连本带息偿还，但截至到2020年8月20日显示被告只偿还利息已构成违约，故，被告赵华威、谢灵云应依约履行还本付息义务。对原告主张被告董立哲、赵孔、董士豪、程燕对上述债务承担连带责任的问题，《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，原告与被告董立哲、赵孔、董士豪、程燕均签署有保证合同在卷佐证，合同中明确约定保证方式为连带责任保证，另外，被告董立哲以其自有房产为该笔贷款提供抵押担保并办理了不动产证明，被告董立哲、赵孔、董士豪、程燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自身权利的处分，故，被告董立哲、赵孔、董士豪、程燕应对被告赵华威、谢灵云的还款义务承担连带还款责任。对原告主张优先受偿权问题，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”该法第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”《中华人民共和国担保法》第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。本案中，被告董立哲、赵孔与原告中原银行漯河分行签订了《最高额抵押合同》，被告董立哲并因此办理了抵押登记，原告中原银行漯河分行的抵押权已经设立，故，在债务人未履行到期债务时，原告中原银行漯河分行有权就抵押物拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵华威、谢灵云共同于本判决生效后10日内向原告中原银行股份有限公司漯河分行清偿贷款本金45万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2020年8月21日起，按照合同中原银（漯河）经营字2019第320014号的约定计算至贷款清偿完毕之日止）。二、被告董立哲、赵孔、董士豪、程燕对上述第一项贷款本息承担连带清偿责任。三、原告中原银行股份有限公司漯河分行有权对被告董立哲名下位于高新区衡山路（不动产证号为漯房房权证字第**）产拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权。四、驳回原告中原银行股份有限公司漯河分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费已减半收取4175元，保全费2870元，合计7045元，由被告赵华威、谢灵云、董立哲、赵孔、董士豪、程燕承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或诉讼代表人人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员 何 娜二〇二〇年九月四日书记员 康有为