河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初7052号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：仝乐峰，河南明商律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹晶晶，河南明商律师事务所实习律师。被告：张文飞，男，1981年5月23日出生，汉族，住郑州市中原区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮政银行）与被告张文飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人仝乐峰到庭参加诉讼。被告张文飞经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张文飞偿还原告借款本金638271.35元、利息41271.52元（暂计至2020年7月3日，此后的利息按照年利率10.29％的标准计算至贷款本息全部清偿完毕之日），本息共计679542.87元：2.确认原告对被告张文飞抵押的位于中原区郑上路87号院16号楼1单元1××号房产（郑房权证字第：**）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权：3.由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年12月4日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（贷款人）与被告张文飞（借款人）签订编号：41001237217126436027《个人额度借款合同》一份，主要约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币700000元，用途为个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限为156个月，自2017年12月4日至2030年12月14日，额度存续期限前36个月内，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。2.借款人通过线下或者线上电子渠道申请支用借款额度时应先提交申请单，经贷款人审核同意后发放贷款。单笔贷款的金额、期限、还款方式由借款人按本合同约定范围内自行选择，利率在电子渠道支用协议中进行提示，不再另行约定。3.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50％确定。4.借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权按合同约定计收罚息，并有权处分抵押物，实现抵押权。当日，双方另行签订编号：41001237317127062725《个人最高额抵押担保合同》一份，主要约定：为保障编号：41001237217126436027《个人额度借款合同》及其项下所形成的债权的实现，抵押人自愿提供主债权本金金额700000元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为自2017年12月4日至2030年12月14日。担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息、罚息、违约金等及贷款人为实现债权的费用。该合同附件“抵押物清单”显示抵押房产权利人为张文飞，地址为中原区郑上路**院**楼**1××号。2018年1月4日，双方办理了抵押登记手续。2018年1月16日，被告提交申请单支用了借款300000元，期限120个月，贷款年利率为6.86％，逾期年利率10.29％，还款方式为等额本息还款；2018年1月19日，被告提交申请单支用了借款100000元，期限120个月，贷款年利率为6.86％，逾期年利率10.29％，还款方式为等额本息还款；2019年1月12日，被告提交申请单支用了借款300000元，期限12个月，贷款年利率为6.09％，逾期年利率9.135％，还款方式为一次性还本付息。被告在上述部分贷款到期后未再按时、足额向原告履行偿还贷款本金及利息的义务。为维护原告的合法权益，诉至法院。被告张文飞缺席，未发表答辩意见。经审理，本院认定事实如下：2017年11月10日，被告张文飞填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请贷款人民币700000元。2017年12月4日，原告邮政银行（贷款人）与被告张文飞（借款人）签订编号为41001237217126436027《个人额度借款合同》一份，主要约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币700000元；贷款用途：个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限：156个月，自2017年12月4日至2030年12月4日，额度存续期限前36个月内，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；贷款利率：中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%；违约责任：借款人未按期还款，原告有权按合同约定收取罚息；原告可宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求借款人提前清偿，有权要求借款人支付相应的罚息、因维权支出的合理费用及其他费用……等。同日，原告（××）与被告张文飞（担保人）签订41001237317127062725《个人最高额抵押担保合同》一份，约定：为保障编号41001237217126436027《个人额度借款合同》及其项下所形成的债权的实现，抵押人自愿提供主债权本金金额700000元的最高额担保；担保债权确定的期间：自2017年12月4日至2030年12月14日；担保范围：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息、罚息、违约金等及贷款人为实现债权的费用；该合同附件“抵押物清单”显示抵押房产权利人为张文飞，地址，地址为中原区郑上路**院**楼**1××号（郑房房权证字第：**《个人最高额抵押担保合同》所涉房产于2018年1月4日办理了抵押登记手续（豫（2018）郑州市不动产证明第0004029号）。合同签订后，被告分别于2018年1月16日、2018年1月19日、2019年1月12日提交申请单申请支用借款；原告分别于2018年1月18日、2018年1月25日、2019年1月18日向被告发放贷款300000元、100000元、300000元，其中2018年发放的贷款300000元、100000元，还款方式均为等额本息，贷款年利率均为6.86%，罚息利率10.29%；2019年发放的300000元贷款，还款方式为一次性还本付息，贷款年利率为6.09%，罚息利率9.135%，贷款到期日期为2020年1月18日。发放贷款后，对于2018年第一笔300000元的贷款，被告如约归还贷款本息至2020年1月18日，从2020年2月18日之后未再按月偿还本息；对于2018年第二笔10万元的贷款，被告如约归还贷款本息至2019年12月25日，从2020年1月25日之后未再按月偿还本息；对于2019年单笔贷款30万元，被告在借款到期后，既未支付也未偿还本金。本院认为，原告与被告张文飞签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押担保合同》系双方的真实意思表示，不违反相关法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约定向被告发放贷款，被告应按时足额偿还每期款项。对于被告的三笔借款，其中2020年1月18日到期的单笔贷款到期后未按约定一次性还本付息，另外两笔也分别于2020年1月25日、2020年2月18日开始出现不正常还款情况，且至原告诉讼时仍未还款，构成违约，故原告按合同约定要求被告提前偿还剩余贷款本息，并要求被告支付约定的罚息及复利等符合法律规定，本院予以支持。依据原告提交的证据显示内容，截止2020年7月3日，被告拖欠的贷款本金为638271.35元，利息为41271.52元，故被告应偿还原告截止2020年7月4日的贷款本息679542.87元，并按合同约定支付自2020年7月3日起至实际偿还之日止期间的利息、罚息及复利。另，被告张文飞以其名下中原区郑上路87号院16号楼1单元1××号房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，上述抵押合法有效；故在被告不能偿还上述借款本息时，原告有权以上述抵押房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款在70万元范围内优先受偿。被告张文飞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下:一、被告张文飞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行贷款本息679542.87元（截止2020年7月3日），并按合同约定支付自2020年7月4日起至实际偿还之日止期间的利息、罚息；二、被告张文飞不能清偿上述第一项债务时，原告有权以被告张文飞名下位于中原区郑上路87号院16号楼1单元1××号房产折价或者拍卖、变卖该房产的价款在70万元范围内优先受偿。案件受理费10595元，减半收取计5298元，保全费3918元，由被告张文飞负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张健华二〇二〇年九月三十日法官助理魏智斌书记员李钰