内蒙古自治区莫力达瓦达斡尔族自治旗人民法院民事判决书（2020）内0722民初1213号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莫力达瓦达斡尔族自治旗和平路支行。负责人：宿高岩，行长。委托诉讼代理人：刘士兵，住内蒙古自治区。委托诉讼代理人：杜垚，内蒙古鑫隆律师事务所律师。被告：孙刚，男，个体工商户，住内蒙古自治区。被告：敖永利，职业不详，住内蒙古自治区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莫力达瓦达斡尔族自治旗和平路支行（以下简称“邮政储蓄银行”）与被告孙刚、敖永利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人刘士兵、杜垚到庭参加诉讼。被告孙刚、敖永利经本院合法传唤无理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告孙刚签订的《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》；2.请求判令二被告共同给付原告截止到2020年4月13日第一笔未清偿贷款的借款本金90 832.41元，利息9 173.69元；第二笔未清偿贷款的借款本金81 219.01元，利息6 844.94元，总合计188 070.05元；3.请求判令二被告以第一笔未清偿贷款本金90 832.41元为基数，按年利率14.40％向原告支付自2020年4月14日起至欠款实际清偿之日止的逾期利息；以第二笔未清偿贷款本金81 219.01元为基数，按年利率11.40％支付自2020年4月14日起至实际给付之日止的逾期利息；4. 请求判令孙刚以坐落于××旗西至东第八间的自有房屋为其贷款实现抵押权；5.请求法院依法判令二被告按合同约定支付原告律师代理费22 568.00元；6.本案的诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2015年2月12日，原告与被告孙刚签订了《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》。合同约定由原告向被告孙刚提供的最高综合授信限额为人民币49万元，该笔贷款用于被告从事经营活动，上述合同的有效期为10年，即2015年2月12日至2025年2月12日；授信限额的支用期为2015年2月12日至2020年2月12日，被告可以在支用期内循环使用上述授信额度，可以根据需要逐笔申请借款。双方约定的还款方式为按月等额本息还款，贷款利率为年利率9.60%；若二被告未按合同约定日期、金额偿还贷款，原告有权按合同基础利率上加收50%的标准（即年利率14.40%）向二被告按日计收罚息；同时约定原告为实现债权而发生的一切费用，包括诉讼费、仲裁费、律师费等，均由被告承担。同日，针对该笔贷款，被告孙刚、被告敖永利自愿为孙刚的贷款提供抵押担保，并与原告签订了《个人最高额抵押合同》。该合同约定，被告孙刚以坐落于××旗西至东第八间的自有房屋为其贷款提供抵押担保，抵押物评估价值为979 200元，抵押担保范围为孙刚在《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》有效期内发生的各项贷款业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、实现债权与担保权利发生的律师费等一切费用。上述合同签订后，被告孙刚于2015年2月12日向原告第一次申请支用贷款49万元，原告于当日一次性向被告孙刚发放了49万元贷款。截止2020年4月13日，针对该笔贷款二被告尚欠本金90 832.41，利息9173.69元，合计100 006.10元未能清偿。2016年11月30日被告孙刚第二次向原告申请支用贷款14万元，双方约定第二笔支用贷款的还款方式为按月等额本息还款，贷款利率变更为年利率7.60%；罚息利率变更为年利率11.40%，原告于2016年12月20日一次性向被告孙刚发放了第二笔贷款14万元。截止2020年4月13日，针对该笔贷款二被告尚欠本金81 219.01元，利息6 844.94元，合计88 063.95元未能清偿；上述二笔贷款经原告多次催缴，被告均拒绝履行还款义务。依据《合同法》第九十四条的规定，当事人一方明确表示或者以自己的行为标明不履行主要债务的，原告有权申请法院解除《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》。依据《合同法》第九十八条的合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力的规定，原告有权要求被告偿还原告贷款本金、利息和逾期利息以及相关费用。同时依据《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条关于夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务的规定，上述贷款应认定为夫妻共同债务，被告敖永利负有连带清偿责任。原告认为，原被告之间借款合同关系成立，原告依法向被告发放全部贷款，被告有义务如约偿还贷款本息，被告拒不履行还款义务已构成违约，原告有权向其主张支付本金、利息、逾期利息以及律师费等相关费用。孙刚与敖永利系夫妻关系，且在贷款申请表签字，因此应与被告孙刚对上述款项共同承担清偿责任。由于孙刚、敖永利自愿为孙刚的借款提供抵押担保，原告有权就抵押房产实现抵押权。综上所述，请求人民法院查明事实，支持原告的全部诉讼请求。被告孙刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦为提交书面答辩意见。被告敖永利经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦为提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下： 2015年2月12日，原告与被告孙刚签订了《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》。合同约定由原告向被告孙刚提供最高综合授信限额为人民币49万元，该笔贷款用于被告从事经营活动，上述合同的有效期为10年，即2015年2月12日至2025年2月12日。授信限额的支用期为2015年2月12日至2020年2月12日，被告可以在支用期内循环使用上述授信额度，可以根据需要逐笔申请借款。双方约定的还款方式为按月等额本息还款，贷款利率为年利率9.60%；若被告未按合同约定日期、金额偿还贷款，原告有权按合同基础利率上加收50%的标准，即按照年利率14.40%收取逾期利息。同时约定原告为实现债权而发生的一切费用，包括诉讼费、仲裁费、律师费等，均由被告孙刚承担。合同签订后，被告孙刚于2015年2月12日向原告第一次申请支用贷款49万元，原告于当日一次性向被告孙刚发放了49万元贷款。截止2020年4月13日，针对该笔贷款被告孙刚尚欠本金90 832.41，利息9 173.69元，合计100 006.10元未能清偿。2016年11月30日被告孙刚第二次向原告申请支用贷款14万元，双方约定第二笔支用贷款的还款方式为按月等额本息还款，贷款利率变更为年利率7.60%；罚息利率变更为年利率11.40%，原告于2016年12月20日一次性向被告孙刚发放了第二笔贷款14万元。截止2020年4月13日，针对该笔贷款二被告尚欠本金81 219.01元，利息6 844.94元，合计88 063.95元未能清偿。另二被告系夫妻关系，在上述贷款申请时被告敖永利表示自愿共同偿还上述贷款。并且二被告自愿用坐落于××旗西至东第八间的自有房屋提供抵押担保，并与原告签订了《个人最高额抵押合同》。该合同约定抵押物评估价值为979 200元，抵押担保范围为孙刚在《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》有效期内发生的各项贷款业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、实现债权与担保权利发生的律师费等一切费用。以上事实有当事人陈述、《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》以及借款凭证、贷款申请手续等予以证明。二被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼视为其放弃质证权利，上述证据清晰、明确，能够证明案件事实，故本院经认证亦予以认定采纳。 本院认为，基于原、被告双方的借款合同及当事人自认的事实，可以证明原告与被告孙刚之间金融贷款的事实存在。现二被告无故长期未按照约定按时偿还贷款本息，视为以自己行为表明不履行主要债务，为了保障原告的利益不受损害，其有权要求解除与孙刚之间的借贷合同关系。故，对于原告主张解除与被告孙刚之间的《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》予以支持；另因二被告系夫妻关系，签订借贷合同时自愿承担共同偿还义务，现该笔欠款已到清偿期，二被告具有偿还该欠款的义务。根据上述查明的事实，截止到2020年4月13日第一笔未清偿贷款的借款本金90 832.41元，利息9 173.69元；第二笔未清偿贷款的借款本金81 219.01；元，利息6 844.94元，总合计188 070.05元应予以偿还；对于原告主张的逾期利息，因双方有约定，且符合法律规定，本院予以支持。二被告应以第一笔未清偿贷款本金90 832.41元为基数，按年利率14.40％向原告支付自2020年4月14日起至欠款实际清偿之日止的逾期利息；以第二笔未清偿贷款本金81 219.01元为基数，按年利率11.40％支付自2020年4月14日起至实际给付之日止的逾期利息；原告对被告孙刚、敖永利提供的的坐落××旗西至东第八间的房屋享有抵押权，即在二被告不履行债务时，原告有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；对于原告主张的律师代理费22 568元，因未实际产生，无法证明具体数额，故对此请求不予认定支持。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莫力达瓦达斡尔族自治旗和平路支行与被告孙刚签订的《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》；二、被告孙刚、敖永利于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莫力达瓦达斡尔族自治旗和平路支行欠款188 070.05元（截止到2020年4月13日：第一笔未清偿贷款的借款本金90 832.41元，利息9 173.69元；第二笔未清偿贷款的借款本金812 19.01元，利息6 844.94元）；三、被告孙刚、敖永利于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莫力达瓦达斡尔族自治旗和平路支行逾期利息：以第一笔未清偿贷款本金90 832.41元为基数，按年利率14.40％向原告支付自2020年4月14日起至欠款实际清偿之日止的逾期利息；以第二笔未清偿贷款本金81 219.01元为基数，按年利率11.40％支付自2020年4月14日起至实际给付之日止的逾期利息；四、对坐落于××旗西至东第八间的房屋，在被告孙刚、敖永利不履行债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莫力达瓦达斡尔族自治旗和平路支行有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莫力达瓦达斡尔族自治旗和平路支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4 459.58元，减半后收取计2 229.79元，由被告孙刚、敖永利共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审 判 员  庞艳萍二〇二〇年九月七日 书 记 员  刘 娜附本案裁判所依据的法律规范《中华人民共和国民法通则》第一百零八条 债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条 判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决内容包括：案由、诉讼请求、争议的事实和理由；判决认定的事实和理由、适用的法律和理由；判决结果和诉讼费用的负担；上诉期间和上诉的法院。判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。