福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初4801号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田秀屿支行，住福建省莆田市秀屿区笏石镇兴港北大道**。统一社会信用代码：9135030585534049XQ。 负责人：王耿，行长。 委托诉讼代理人：白建永，福建壶兰律师事务所执业律师，一般代理。 被告：林素芳，女，1985年9月26日出生，汉族，住，住所地福建省莆田市秀屿区/div> 原告中国农业银行股份有限公司莆田秀屿支行（以下简称农业银行秀屿支行）与被告林素芳信用卡纠纷一案，本院于2020年8月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行秀屿支行的委托诉讼代理人白建永到庭参加诉讼。被告林素芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农业银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令林素芳偿还农业银行秀屿支行信用卡欠款本金30428.25元（以下币种均指人民币）及该款自欠款之日起至实际还清欠款本息之日止按领用合同约定的方法计算的利息、违约金，暂计至2020年7月23日利息1626.39元、违约金为793.19元；2、依法判令林素芳向农业银行秀屿支行支付消费手续费518.63元；3、本案诉讼费由林素芳承担。事实和理由：2013年5月15日，林素芳向农业银行秀屿支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，经双方审查后，签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》时，并约定：对于非现金交易，农业银行秀屿支行在免息还款期（自银行记账日期至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部消费贷自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付违约金。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、违约金、超限费按月、按币种计收复利；林素芳未按期偿还欠款，农业银行秀屿支行有权止付农业银行秀屿支行贷记卡，有权止付林素芳在中国农业银行银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由林素芳承担。《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述反有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息；持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付违约金、超限费。农业银行秀屿支行通过审查后为其办理卡号为62×××04的信用卡。 林素芳自开卡消费后未能按时偿还透支款项，虽经农业银行秀屿支行多次催讨，但林素芳却置之不理。 林素芳未作答辩。 农业银行秀屿支行就其主张向本院提供下列证据： 1、农业银行秀屿支行营业执照复印件、法定代表人身份证明书及公民身份证复印件（原件经本院核对无误后由农业银行秀屿支行收回）、林素芳公民身份证复印件一份，欲证明双方诉讼主体适格的事实。 2、《中国农业银行金穗准贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡调查审查审批表》、《授权书（个人征信业务）》、《个人信用报告》复印件各一份（原件经本院核对无误后由农业银行秀屿支行收回）；欲证明林素芳的资信状况符合《商业银行信用卡业务监督管理办法》《中国农业银行金穗准贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》规定的信用卡申领人的资格，农业银行秀屿支行已尽到审慎审查的义务；农业银行秀屿支行在林素芳申请办理信用卡的过程中，已经尽到注意提示义务；林素芳已明知且自愿接受《中国农业银行金穗信用卡章程》的所有约定的事实。 3、《关于修订公告》、《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》、《金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡分期申请方式及手续费》复印件各一份（原件经本院核对无误后由农业银行秀屿支行收回）；欲证明农业银行秀屿支行修订后的章程、合约对林素芳有约束力；信用卡分期手续费的计算方式的事实。 4、《欠款欠息明细》、《账户信息明细》、《林素芳交易明细》、《额度调整历史查询》打印件各一份（原件经本院核对无误后由农业银行秀屿支行收回）；欲证明林素芳尚欠农业银行秀屿支行借款本金、利息、违约金及分期手续费，林素芳自2020年2月2日开始逾期违约还款的事实。 林素芳未向本院提供证据。 因林素芳缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2013年5月15日，林素芳向农业银行秀屿支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，双方签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，其中约定，农业银行秀屿支行有权根据林素芳用卡情况、资信变动情况或其他因素，对林素芳信用额度定期（每年度）和不定期评估，根据评估结果对林素芳信用额度进行调整（调高或者降低），并通过电话或短信等渠道通知林素芳；对于非现金交易，农业银行秀屿支行在免息还款期（自银行记账日期至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部消费贷自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付违约金。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、违约金、超限费按月、按币种计收复利。第六条约定，林素芳未按期偿还欠款，农业银行秀屿支行有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由林素芳承担。《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付违约金、超限费；另约定，修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效。持卡人不接受修改，可在公告期内办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。农业银行秀屿支行通过审查后为其办理卡号为62×××04的信用卡。合同签订后，农业银行秀屿支行依约对向林素芳发放的信用卡进行激活使用，期间因林素芳资信状况良好，农业银行秀屿支行多次对林素芳的信用卡的信用额度进行调整，于2017年1月5日信用额度调整为100000元。后林素芳于2020年2月2日起开始违约拖欠本金30428.25元及利息及违约金。后林素芳曾多次归还欠款，分别是2020年2月18日还款1700元，2月20日还款6000元，3月19日还款85.94元，3月23日还款1.69元，3月28日还款600元，3月29日还款58.61元，3月31日还款58.36元，4月3日还款1400元，4月4日还款116.1元，4月5日还款1.8元，4月6日还款288.96元，4月8日还款275.68元，4月9日还款11.35元，4月10日还款456.7元，4月12日还款60.5元，4月13日还款38元，4月16日还款27.26元，4月17日还款85.12元，4月19日还款6.7元，4月21日还款59.85元，4月22日还款117.5元，4月26日还款68.98元，4月28日还款25.2元，4月30日还款45.52元，5月1日还款56.12元，5月3日还款40.02元，5月4日还款63.1元，5月5日还款10.22元，5月7日还款16.34元，5月11日还款75.64元，5月18日还款120.82元，5月20日还款153.82元，5月22日63.56元，5月26日还款43.76元，5月27日还款28.16元，5月30日还款17.86元，6月2日还款4.4元，6月4日还款130.14元，6月6日还款18.7元，6月8日还款160.68元，6月9日还款13.43元，6月15日还款49.3元，6月18日还款4.44元，6月22日还款3.89元，6月24日还款63.54元，6月26日还款23.6元，6月30日还款900元，7月2日还款75.9元，7月4日还款68.2元，7月6日还款20.74元，7月8日还款86.8元，7月11日还款4.9元，7月13日还款88.33元，7月17日还款91.7元，7月24日还款79.6元，7月26日还款28.6元，7月28日还款29.95元，7月30日还款9.4元，8月1日还款20.9元，8月5日还款1.2元，8月7日还款2.5元，8月9日还款2.5元，8月11日还款3.67元，8月13日还款4.69元，8月15日还款81.7元，8月17日还款20.3元，8月21日还款3.77元，8月25日还款41.1元，8月26日还款30.54元，8月27日还款82.6元，8月28日还款7.1元，9月6日还款37.2元，9月8日还款6.6元，9月12日还款71.4元，共计还款14652.25元，其中本金为329.88元。截止2020年9月22日共欠结本金30098.37元及相关利息、违约金等，林素芳未能依约还款。无奈，案诉本院。 本院认为，农业银行秀屿支行与林素芳签订的《中国农业银行金穗准贷记卡申请表》，《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》系本案金穗准贷记卡合同组成部分，系双方真实意思表示，合法有效，本院予以认定。现因林素芳于2020年2月2日起未能按约归还信用卡透支本金30428.25元及利息等相关费用，系违约行为。农业银行秀屿支行庭审时主张林素芳应立即归还信用卡透支本金30098.37元以及自2020年2月2日起至还清之日止按合同约定的利息、违约金及消费手续费，于法有据，本院予以支持；但金融机构收取的利息、违约金和其他费用折合年利率不应超过24%。农业银行秀屿支行主张林素芳应承担本案的诉讼费，有其提供的借款合同佐证，内容合法有效，于法有据，本院予以支持。林素芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 林素芳应在判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田秀屿支行本金30098.37元，并自2020年2月2日起按合同约定计算利息、违约金及消费手续费等至偿清之日止（已偿还的14322.37元予以抵扣，利息、违约金及消费手续费等折合年利率以不超过24%为限）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费634.1元，减半收取317.05元，由林素芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 潘国珍 二〇二〇年九月十七日 法官助理 林 超 书 记 员 陈嘉林 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。