云南省宣威市人民法院民 事 判 决 书（2020）云0381民初2994号原告：重庆农村商业银行股份有限公司宣威支行。统一社会信用代码：91530381325285294Q。地址：宣威市双龙街道文化路新天地家居博览中心1楼1-104号。负责人：杨钦皓，该行行长（未到庭）。委托诉讼代理人：李剑逸，系该行职员（特别授权代理）。委托诉讼代理人：黄亚雄，系该行职员（特别授权代理）。被告：王丽萍，女，1981年10月7日生，汉族，农民，云南省宣威市人，现住宣威市。联系电话：1478744666（未到庭）。被告：尹正文（系王丽萍之夫），男，1979年7月12日生，汉族，农民，云南省宣威市人，现住宣威市（未到庭）。被告：宣威市宣特火腿有限公司。统一社会信用代码：91530381753554040C。地址：云南省曲靖市宣威市西宁街道复兴村。法定代表人：王丽萍，该公司董事长（未到庭）。三被告共同委托诉讼代理人：王宗斌，云南乐超律师事务所律师（特别授权代理）。原告重庆农村商业银行股份有限公司宣威支行（以下简称宣威支行）与被告王丽萍、尹正文、宣威市宣特火腿有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告重庆农村商业银行股份有限公司宣威支行负责人杨钦皓之委托诉讼代理人李剑逸、黄亚雄到庭参加诉讼；被告王丽萍、尹正文、宣威市宣特火腿有限公司之委托诉讼代理人王宗斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司宣威支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王丽萍偿还原告借款本金1800000元、截止2020年6月19日的利息（含罚息、复利）65175.14元，以上合计1865175.14元以及自2020年6月19日起至清偿全部借款本息之日止的利息（含罚息、复利，按合同约定计算，利随本清）；2、请求判令原告对被告王丽萍、尹正文提供的位于宣威市的抵押房产【不动产权证号：云（2017）宣威市不动产权第××号】享有抵押权，并就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告尹正文、宣威市宣特火腿有限公司对上述借款本息承担连带保证担保责任，连带清偿上述借款本息；4、本案诉讼费、公告费等实现债权的费用由三被告共同承担。事实和理由：2019年，由于被告王丽萍借新还旧所需，向原告重庆农村商业银行股份有限公司宣威支行申请贷款。原告于2019年12月26日与被告王丽萍、尹正文签订《个人贷款合同》（合同编号：宣威支行2019年个贷字第5202012019200050号），合同约定被告王丽萍向宣威支行申请贷款额度为人民币180万元，贷款期限为10个月，贷款支用有效期间为6个月，自2019年12月23日起至2020年6月22日止，借款利率为年利率6.96%（贷款发放后利率基准贷款利率上浮60%；如遇基准利率调整，于次年1月1日再作调整），还款方式为按月结息分期还本，分别于2020年2月20日归还贷款本金40万元、于2020年4月20日归还贷款本金40万元、于2020年8月20日归还贷款本金40万元、于2020年10月11日归还贷款本金60万元，结息日为每月20日，逾期利率罚息利率为贷款利率上浮50%。同时还约定由被告王丽萍、尹正文提供名下位于宣威市的抵押财产【不动产权证号：云（2017）宣威市不动产权第××号】为上述债务承担抵押担保责任，且上述抵押物已办理抵押登记并取得不动产登记证明。此外，合同还对担保期限、担保范围、违约责任等内容作了相应约定。同日内，宣威支行与被告尹正文、宣威市宣特火腿有限公司签订《保证合同》（合同编号：宣威支行2019年保字第5202012019300050号），合同约定由二被告对上述债务共同承担连带保证责任。此外，合同还对担保期限、担保范围、违约责任等内容作了相应约定。贷款合同签订后，宣威支行于2019年12月27日依法对被告王丽萍申请发放了贷款180万元。贷款发放后，被告违反合同约定，未能向原告履行全部的还本付息义务及保证担保义务，原告多次催要未果。综上所述，本案债权债务关系明确，现被告已严重违反合同约定，损害了原告的合法债权。2020年6月29日，原告重庆农村商业银行股份有限公司宣威支行向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。被告王丽萍、尹正文、宣威市宣特火腿有限公司辩称，1、我方认为双方协商约定的是借新还贷，不是分期付款，原告按分期付款索要本金及利息，违反合同约定；2、所有的贷款合同及合同内容均是原告打印，被告只是签字按印，合同内容是格式性条款，格式性条款如果产生争议，应是对原告方不利作出解释。3、被告方股东决议内容也是原告方帮忙打印，其表述不是被告真实意思表述，被告认为借款内容仍是一年一借，借新还旧。综上所述，本案的借款期限应到2020年12月到期，原告提前起诉，违背双方的真实意思表示，应当依法判决驳回原告的诉请。原告重庆农村商业银行股份有限公司宣威支行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据材料：一、营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，用以证实原告诉讼主体资格。二、被告王丽萍、尹正文身份证、结婚证，宣威市宣特火腿有限公司营业执照复印件各一份，用以证实被告诉讼主体资格。三、《个人贷款合同》、《保证合同》复印件各一份，用以证实原告于2019年12月26日与被告王丽萍签订了《个人贷款合同》，并于同日与被告尹正文、宣威市宣特火腿有限公司签订《保证合同》，对贷款本金、利息、罚息、借款期限、还款方式、担保期限、担保范围、担保方式、违约责任等做了明确约定。四、宣威市宣特火腿有限公司股东会决议、不动产登记证明复印件各一份，用以证实被告王丽萍、尹正文同意为本案债权提供抵押担保；被告尹正文、宣威市宣特火腿有限公司同意为本案债权承担连带保证责任，且抵押物已办理抵押登记。五、《借款借据》、《个人贷款支用申请书》复印件一份，用以证实原告于2019年12月27日依约发放了贷款180万元。六、贷款逾期催收通知书复印件一份，用以证实本案贷款逾期后，原告要求被告履行还款义务。七、原告的《贷款户基本信息》、《收本息明细表》、对私客户账户明细》复印件各一份，用以证实截止2020年6月19日，被告尚欠原告借款本金180万元、利息65175.14元，合计1865175.14元。经质证，被告王丽萍、尹正文、宣威市宣特火腿有限公司的代理人认为，对原告提交第一、二组证据三性均无异议；对第三组证据的真实性无异议，但合同第2页中的第4、5条约定不一致，双反约定的实际是第4条。第5条是分期付款，《借款合同》第八条的第4、5条，合同没有说按照哪一条处置，在庭外双方争议的就是被告主张按一次性还款的方式来处置，被告方认为应该按照一次性还款的方式来处置，才符合被告借款的原意，根据第4条约定，被告的还款期限没有到，最后还款期限应到2020年12月。对抵押合同及保证合同的真实性没有意见，也是被告方在合同上签字盖印的，但是被告保证的是一次性还款，不是分期还款。在保证合同中的个人贷款支用申请书上，根据王丽萍陈述是原告拿给被告签字后，原告后补充在上面的内容，他们同意的是一次性还款。对股东会决议，根据被告所述，他们是拿了章去，银行填写的内容，他们也没有仔细看，就签字盖章了，但是对一年期借款被告是认可的，对借款借据无异议，对原告要履行的程序没有意见，但是该贷款是借新还旧，实际上是前一年就将贷款发放被告的。对第六、七组证据的三性不予认可，因为第七组证据没有告知被告方，被告方不知道。本院认为，被告方对原告提交的第一至五组证据真实性均无异议，且上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信并作为本案定案依据；对于原告提交的第六组证据《贷款逾期催收通知书》，因通知书仅有原告方签章，本院无法确认被告是否收到该通知书，且被告对该组证据三性不予认可，故对该组证据本院不予采信；关于原告提交的第七组证据，虽然被告方对证据三性均不认可，但本院认为该证据系原告微机系统自动生成，且该证据与原告提交的第一至五组证据相互印证，能够证实本案的相关案件事实，故本院予以采信并作为本案定案依据。根据庭审和原、被告的陈述、举证，本院确认如下法律事实：2019年，由于被告王丽萍借新还旧所需，向原告重庆农村商业银行股份有限公司宣威支行申请贷款。原告于2019年12月26日与被告王丽萍签订《个人贷款合同》（合同编号：宣威支行2019年个贷字第5202012019200050号），合同约定被告王丽萍向宣威支行申请贷款额度为人民币180万元，贷款期限为10个月，贷款支用有效期间为6个月，自2019年12月23日起至2020年6月22日止，借款利率为年利率6.96%（贷款发放后利率基准贷款利率上浮60%；如遇基准利率调整，于次年1月1日再作调整），还款方式为按月结息分期还本，分别于2020年2月20日归还贷款本金40万元、于2020年4月20日归还贷款本金40万元、于2020年8月20日归还贷款本金40万元、于2020年10月11日归还贷款本金60万元，结息日为每月20日，逾期利率罚息利率为贷款利率上浮50%。同时还约定由被告王丽萍、尹正文提供名下位于宣威市的抵押财产【不动产权证号：云（2017）宣威市不动产权第××号】为上述债务承担抵押担保责任，且上述抵押物已办理抵押登记并取得不动产登记证明。此外，合同还对担保期限、担保范围、违约责任等内容作了相应约定。同日内，宣威支行与被告尹正文、宣威市宣特火腿有限公司签订《保证合同》（合同编号：宣威支行2019年保字第5202012019300050号），合同约定由二被告对上述债务共同承担连带保证责任。此外，合同还对担保期限、担保范围、违约责任等内容作了相应约定。贷款合同签订后，宣威支行于2019年12月27日依法对被告王丽萍申请发放了贷款180万元。贷款发放后，被告违反合同约定，未能向原告履行全部的还本付息义务及保证担保义务，原告多次催要未果。2020年6月29日，原告重庆农村商业银行股份有限公司宣威支行向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。本院认为，原、被告所签订的《个人贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定行使权利，履行义务。合同订立后，原告已按合同约定向被告王丽萍按时发放了贷款，被告王丽萍应按合同约定，按时足额偿还借款本息。但在合同履行过程中，被告王丽萍未按合同约定，按时足额偿还原告借款本息。截止2020年6月19日，被告未按时足额偿还原告贷款本息，已构成违约，且为保证还款，被告王丽萍、尹正文用其名下所有的位于宣威市的房屋【不动产权证号：云（2017）宣威市不动产权第××号】为上述债务提供抵押担保。因此，原告由被告王丽萍偿还借款本息及对抵押物依法行使抵押权并享有优先受偿权的诉讼请求符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告尹正文、宣威市宣特火腿有限公司与原告签订《保证合同》，为上述借款提供连带责任担保，故被告尹正文、宣威市宣特火腿有限公司应对被告王丽萍的上述债务承担连带保证责任。对于被告抗辩的抗辩主张，因其没有提供证据予以证实其主张，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、由被告王丽萍于本判决生效后三十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司宣威支行借款本金1800000元及截止2020年6月19日的利息（含罚息、复利）65175.14元，共计1865175.14元，并按合同约定标准支付原告自2020年6月20日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利；二、被告尹正文、宣威市宣特火腿有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、若被告王丽萍、尹正文、宣威市宣特火腿有限公司未按时足额履行上述债务，则原告重庆农村商业银行股份有限公司宣威支行有权对被告王丽萍、尹正文提供的位于宣威市的房屋【不动产权证号：云（2017）宣威市不动产权第××号】依法行使抵押权并享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21587元，减半收取10793.5元，由被告王丽萍、尹正文、宣威市宣特火腿有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审判员  朱浩二〇二〇年九月二十五日书记员  张倩