辽阳市白塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1002民初1969号原告：王丽丽，女，满族，住辽阳市白塔区。被告：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，住所地辽阳市白塔区青年街**。负责人：李峰，系该公司总经理。委托代理人：王思奇，辽宁法云律师事务所律师。原告王丽丽与被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，依法由审判员刘彦超独任审判，于2020年8月10日公开开庭审理了本案。原告王丽丽，被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司的委托代理人王思奇到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告王丽丽诉称，2019年10月25日原告对位于辽阳市白塔区住宅在被告处投保金锁组合型家庭财产综合保险，保单号：PJAH201921101104M00143。在投保过程中，保险人承诺对于室内装潢如发生损坏赔偿额度5万元。2020年3月26日被保险标的物的自来水管道发生渗漏，造成房屋被淹，后被保险人对房屋室内装潢进行了维修发生费用总计8060元，其中材料费：沙子210元、水泥150元、瓷砖2700元、水管及配件420元、防水材料150元、管件330元、卫生间门900元；人工费：瓦工1600元、水暖工400元、力工400元、运费600元、垃圾清理费200元。发生事故后原告向被告方进行索赔，却遭到拒绝，为了保护当事人合法权益不受侵害，现依法提起诉讼，望贵院依法公正、公平处理此案。综上，一、请求法院依法判决被告赔偿原告维修费用总计8060元。二、诉讼费由被告承担。被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司辩称，本案原告王丽丽在我公司投保家庭财产综合保险，保险期限为2019年10月25日至2020年10月24日。根据原告与我公司签订的保单，该保险共包含八个保障项目项下可选择保险标的主要包括一、房屋及室内附属设备，二、室内装潢，三、室内财产，四、存放于院内室内的农机具、农用工具、生产资料、粮食及农副产品。根据保险合同约定，在不同保障项目下设不同保险标的。投保人就以上各项保险标的可以选择投保，在保险单上载明。根据原告的诉求，本案所涉及的保险项目为管道破裂及水渍险。保险标的为室内财产，保险金额为5000元。每次事故绝对免赔额度是200元。因原告自来水管道发生渗漏，造成室内装潢损害，不属于水渍险项下的保障项目，故不在保险范围内我公司不能予以赔偿。经审理查明，2019年10月25日，原告王丽丽为位于辽阳市白塔区住宅在被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司处投保了金锁组合型家庭财产综合保险，保险期间自2019年10月25日零时起至2020年10月24日二十四时止，保费100元，每次事故免赔额均为200元。保障内容：1、家财综合险：房屋保额100000元，室内装潢保额50000元，家用电器和文体娱乐用品保额20000元；2、附加家财盗抢险：室内财产保额10000元；3、附加家用电器用电安全险：家用电器保额10000元；4、附加个人物品全球保障险：个人物品保额5000元；5、附加第三者责任险：第三者责任保额5000元；6、附加管道破裂及水渍险：室内财产保额5000元；7、附加现金、金银珠宝盗抢保险：金银珠宝保额2000元；8、附加银行卡盗刷险：个人银行卡保额10000元。《中国人民财产保险股份有限公司家庭财产综合保险条款（2012版）》第二条保险标的约定：本保险合同的保险标的为被保险人所有或使用并座落于保险单载明地址内的下列财产：（一）房屋及其室内附属设备（如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备）；（二）室内装潢；（三）室内财产：1、家用电器（包括安装在房屋外的空调器和太阳能热水器等家用电器的室外设备）和文体娱乐用品；2、衣物和床上用品；3、家具及其他生活用具。（四）存放于院内室内的农机具、农用工具、生产资料、粮食及农副产品。投保人就以上各项保险标的可以选择投保，在保险单上载明。第五条保险责任约定：在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：（一）火灾、爆炸；（二）雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、暴雪、冰雹、冰凌、泥石流、崩塌、突发性滑坡、、地面突然下陷（三）飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。《中国人民财产保险股份有限公司家庭财产综合保险附加管道破裂及水渍保险条款（2012版）》第一条保险责任约定：在保险期间内，因被保险人室内的自来水管道、下水管道和暖气管道（含暖气片）突然破裂致使水流外溢或邻居家及公共区域漏水造成被保险人保险财产的损失，保险人按照本附加险合同的约定负责赔偿。2020年3月26日，位于辽阳市白塔区住宅的自来水管道发生渗漏，造成房屋被淹，后原告对房屋室内装潢进行了维修发生费用总计8060元，其中材料费：沙子210元、水泥150元、瓷砖2700元、水管及配件420元、防水材料150元、管件330元、卫生间门900元；人工费：瓦工1600元、水暖工400元、力工400元、运费600元、垃圾清理费200元。本院所确认的上述事实有原告王丽丽提供的照片、增值税发票、施工费用明细、电子保单及宣传页，被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司提供的家庭财产综合保险条款、管道破裂及水渍保险条款及原、被告当事人陈述笔录在卷为凭，这些证明材料已经开庭举证、质证和本院审查，可以采信。本院认为，2019年10月25日，原告王丽丽与被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司达成的金锁组合型家庭财产综合保险合同，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。2020年3月26日，被保险标的物的自来水管道发生渗漏导致房屋被淹，造成原告的室内装潢损失8060元，事故发生在保险责任期限内，对于是否符合保险合同约定的保险责任，应按《中国人民财产保险股份有限公司家庭财产综合保险条款（2012版）》及《中国人民财产保险股份有限公司家庭财产综合保险附加管道破裂及水渍保险条款（2012版）》的约定进行赔偿。本案因自来水管道漏水造成的损失，不属于《中国人民财产保险股份有限公司家庭财产综合保险条款（2012版）》第五条保险责任约定包括的事项，故不属于主险的理赔范围；对于室内装潢损失，因原告提供的电子保单及宣传页上明确写明附加管道破裂及水渍险的保障项目系室内财产，《中国人民财产保险股份有限公司家庭财产综合保险条款（2012版）》第二条保险标的对室内装潢和室内财产明确区分，室内装潢不包括在室内财产范围内，故不属于附加管道破裂及水渍险的理赔范围。原告王丽丽称被告对保障范围没有向其说明，因原告自己提供的宣传页上明确且简洁的写明附加管道破裂及水渍险的保障项目系室内财产，且家财综合险项下对室内装潢和其他项目也做了明确区分，故原告对其购买的保障范围应当知晓并了解，原告的诉讼请求，不属于理赔范围，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决如下：驳回原告王丽丽的诉讼请求。案件受理费25元（已减半收取），由原告王丽丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审判员  刘彦超二〇二〇年九月十七日法官助理杨蒙书记员周明霞附录《中华人民共和国保险法》第十八条保险合同应当包括下列事项：（一）保险人的名称和住所；（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；（三）保险标的；（四）保险责任和责任免除；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）保险金额；（七）保险费以及支付办法；（八）保险金赔偿或者给付办法；（九）违约责任和争议处理；（十）订立合同的年、月、日。投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。