云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2504民初661号原告：中国农业银行股份有限公司弥勒市支行，住所地：弥勒市髯翁西路**。负责人：丁俊洪，系该支行党委书记。委托诉讼代理人：石光福。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：郭华。代理权限：特别授权。被告：李大海，男，1985年8月30日出生，汉族，住弥勒市。被告：陶花，女，1992年9月3日出生，傣族，住弥勒市。被告：刘东金，男，1986年11月4日出生，汉族，农民，住弥勒市。被告：张文荣，男，1983年11月6日出生，汉族，住弥勒市。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行与被告李大海、陶花、刘东金、张文荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行的委托诉讼代理人石光福、郭华到庭参加诉讼。被告李大海、陶花经本院依法公告送达开庭传票，公告期届满，未到庭参加诉讼，被告刘东金、张文荣经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司弥勒市支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告李大海、刘东金、张文荣于2017年8月23日签订的农户贷款借款合同（合同编号为53020120170055881）;2.判决被告李大海、陶花清偿尚欠原告自2018年8月13日起至2020年2月27日止的贷款本金38257.24元及利息5468.49元，本息共计43725.73元；3.判决被告李大海、陶花偿还原告自2020年2月28日起至本利还清之日所产生的逾期利息（按年利率9.135%执行，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率）；4.判决被告刘东金、张文荣对被告李大海、陶花上述债务承担连带担保责任；5.本案诉讼费用由被告李大海、陶花、刘东金、张文荣承担。事实与理由：李大海、陶花因生产经营资金不足于2017年8月16日向原告申请农户小额贷款50000元。原告经调查、审查、审批后同意向李大海授信最高额可循环农户小额贷款50000元，可循环使用3年，单笔借款期限1年，到期日最迟不得超过额度有效期。还款方式为到期一次性利随本清，贷款方式为多户联保贷款，保证人为刘东金、张文荣。2017年8月23日，原告与被告李大海、刘东金、张文荣签订农户贷款借款合同（合同编号为53020120170055881），合同起始日期为2017年8月23日，到期日期为2020年8月22日。李大海在合同期限内向原告借款2次：1.借款日期2017年8月25日，到期日期2018年8月24日，借款金额50000元，该笔借款已偿还；2.借款日期2018年8月13日，到期日期2019年8月12日，借款金额50000元，年利率6.09%，逾期年利率9.135%，该笔借款已逾期。截止2020年2月27日李大海已偿还借款本金11742.76元，尚欠原告借款本金38257.24元、利息5468.49元[按年利率6.09%计算自2018年8月13日起至2019年8月12日止的正常利息3087.29元，按年利率9.135%计算自2019年8月13日起至2020年2月27日止的逾期利息2381.20元（罚息2226.09元、复利155.11元）]，共计43725.73元。原告催要借款未果。该笔借款发生于李大海、陶花夫妻关系存续期间，借款用于家庭经营项目，且陶花在个人业务申请表、共同还款承诺书上签字，陶花应当承担共同还款责任。为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请求支持原告的诉讼请求。诉讼中，原告放弃其主张的第一项诉讼请求。诉讼中，本院对被告刘东金进行了解，其表示：对原告主张的第一项诉讼请求无异议，对第二、三诉讼请求中的欠款数额其表示不清楚，由被告李大海、陶花清偿其没有意见，对第四项诉讼请求要求其与张文荣承担连带担保清偿责任，其没有意见，但其认为被告李大海、陶花现在有能力清偿尚欠的借款本息，所以其认为现其不应该承担责任。被告李大海、陶花、张文荣未作答辩。诉讼中，原告为证实自己的主张和支持其诉讼请求，向本院提供如下证据：1.营业执照复印件、金融许可证复印件、单位负责人身份证明书、负责人身份证复印件、农银红党任[2020]7号文件复印件、农银弥党发[2020]7号文件复印件、农银红任[2020]9号文件复印件各1份，欲证实原告的主体资格及原告的负责人变更为丁俊红。2.李大海、陶花、刘东金、张文荣各自的身份证复印件及常住人口登记卡复印件、李大海和陶花的结婚证复印件各1份，欲证实四被告诉讼主体合法及被告李大海与陶花系夫妻。3.农户小额贷款业务申请表复印件、共同还款承诺书复印件、农户贷款借款合同复印件各1份，欲证实被告李大海向原告申请贷款，被告陶花作出共同还款承诺，2017年8月23日原告与被告李大海、刘东金、张文荣签订农户贷款借款合同的情况。4.农户小额贷款用款申请书复印件、共同还款承诺书复印件、借款人借款凭证复印件、李大海截止2020年2月27日贷款本息偿还明细表复印件、李大海截止2020年2月27日贷款本息逾期明细复印件各1份，欲证实被告李大海第二次向原告申请用款，被告陶花愿意对该笔借款承担共同还款责任，原告向被告李大海发放借款的事实及被告李大海偿还贷款和尚欠贷款情况。5.债务逾期催收通知书复印件1份、担保人履行责任通知书复印件2份，欲证实原告向被告李大海、刘东金、张文荣催收还款，原告履行了向被告告知贷款到期、逾期的义务。被告刘东金为证实自己的主张，向本院提交了证据：扣款短信打印件3份，欲证实原告分别于2019年11月24日从其账上分别扣款1146.58元、10520.38元，2019年12月22日分别扣款0.6元、2.25元，2020年3月21日扣款0.03元，共计11669.84元。经质证，被告刘东金对原告提供的证据1,2,3无异议；对证据4，小额贷款用款申请书、共同还款承诺书、借款人借款凭证均无异议，对李大海截止2020年2月27日贷款本息偿还明细表中记载的金额无异议，但这七次还款中前五次是原告自动从被告刘东金账户中扣款的；对李大海截止2020年2月27日贷款本息逾期明细其不清楚；对证据5，原告向被告李大海、张文荣的催收情况其不清楚，但对原告向其催收通知有意见，该担保人处“刘东金”是其本人签的，但不是2019年9月12日签，应该是和2017年8月23日签订农户贷款借款合同是一起签的，被告李大海的贷款到期后，原告没有向其催收过。被告刘东金提供的证据原告无异议。被告李大海、陶花、张文荣均未向本院提供证据，也未到庭发表质证意见。本院认为，原告提供的证据1、2、3，均能证实原告欲证实的事实，予以采信；证据4，能证实被告李大海于2018年8月10日向原告申请用款50000元，同日被告陶花作出共同还款承诺，并签订共同还款承诺书。2018年8月13日，原告向被告李大海提供借款50000元的事实及截止2020年2月27日，被告李大海名下的该笔贷款已还11742.76元，尚欠本金38257.24元、利息5468.49元（正常利息3087.29元，罚息2226.09元、复利155.11元），本息合计43725.73元，予以采信；证据5，能证实原告向被告李大海、刘东金、张文荣的催收情况，予以采信。被告刘东金的提供的证据能证实就被告李大海所借的该笔贷款，原告已从被告刘东金账户中扣款共计11669.84元，予以采信。本院经审理认定事实如下：被告李大海、陶花于2012年10月11日登记结婚。2017年8月16日，被告李大海向原告申请借款50000元，李大海、陶花在农户小额贷款业务申请表“（共同）申请人及配偶签字”处签名按印，刘东金、张文荣在“保证人（自然人保证）签字”处签名按印。同日，被告陶花签定共同还款承诺书承诺原意承担李大海向原告的共同还款责任。2017年8月23日，李大海作为借款人，刘东金、张文荣作为多户联保担保人与原告签订农户贷款借款合同（合同编号：53020120170055881）。约定借款金额50000元、用款方式为可循环方式[自2017年8月23日起至2020年8月22日（额度有效期）止]、借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾、担保方式为最高额保证（担保的债务最高余额为50000元）、保证方式为连带责任保证、保证期限为借款期限届满之日起2年；合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于合同项下借款时，各方按调整后的规定执行；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；还对其他违约责任等进行了约定。2018年8月10日，李大海向原告申请借款50000元，陶花出具共同还款承诺书。2018年8月13日，原告向李大海提供借款50000元，借款期限自2018年8月13日起至2019年8月12日止，执行利率为6.09%，逾期利率为9.135%。截止2020年2月27日，李大海的本次借款已偿还本金共计11742.76元（系原告系统自动扣款共7次，其中4次系在被告刘东金账户中扣款即2019年11月24日分别扣款1146.58元、10520.38元，2019年12月22日分别扣款0.6元、2.25元，共计从被告刘东金的账户中扣款11669.81元）。截止2020年2月27日，被告李大海尚欠原告借款本金38257.24元、利息5468.49元（正常利息3087.29元，罚息2226.09元、复利155.11元），本息合计43725.73元，原告向李大海、刘东金、张文荣催要借款未果。另查明，2020年3月21日，原告从被告刘东金的账户上中扣款0.03元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，李大海、刘东金、张文荣与原告签订农户贷款借款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。截止2020年2月27日，被告李大海尚欠原告借款本金38257.24元、利息5468.49元（正常利息3087.29元，罚息2226.09元、复利155.11元），本息合计43725.73元，其至今未履行返还借款的义务，故被告李大海应按约定向原告返还借款本息共计43725.73元（截止2020年2月27日），并分别以实际所欠借款本金、正常利息为基数按年利率9.135%计算支付自2020年6月30日起至清偿之日止的罚息、复利（如遇利率调整，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率）。被告陶花向原告出具共同还款承诺书，故被告陶花应与被告李大海共同履行还款义务。根据借款的担保为最高额担保（担保的债务最高余额为50000元），刘东金、张文荣作为连带责任保证人应在最高额担保范围内履行保证责任。其在履行完保证责任后，有权向李大海、陶花追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告李大海、陶花于判决生效之日起十五日内一次性向原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行偿还截止2020年2月27日的借款本金38257.24元、利息5468.49元（正常利息3087.29元，罚息2226.09元、复利155.11元），本息合计43725.73元；并分别以实际所欠借款本金、正常利息为基数按年利率9.135%计算支付自2020年2月28日起至清偿之日止的罚息、复利（如遇利率调整，按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率）。二、被告刘东金、张文荣对上述借款本息承担连带责任保证（担保的债务最高余额为50000元，其中刘东金已履行保证责任11669.84元），被告刘东金、张文荣承担保证责任后，有权向被告李大海、陶花追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费894元，由被告李大海、陶花各负担224元，被告刘东金、张文荣各负担223元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  李治平审 判 员  者丽萍人民陪审员  张金寿二〇二〇年九月九日书 记 员  吴 勇