山东省莱州市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）鲁0683刑初84号 公诉机关莱州市人民检察院。 被告人徐某，男，1968年3月26日出生，汉族，大专文化，中共党员。2019年6月21日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年7月26日被逮捕。现羁押于莱州市看守所。 辩护人肖旭洲，山东一天律师事务所律师。 莱州市人民检察院以莱检一部刑诉〔2020〕86号起诉书指控被告人徐某犯诈骗罪，于2020年3月5日向本院提起公诉，本院审查后于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莱州市人民检察院指派检察员孔虎出庭支持公诉，被告人徐某及其辩护人肖旭洲，被害人牛某某的诉讼代理人曲松梅到庭参加诉讼。本院审理期间，莱州市人民检察院因补充侦查需要，向本院提出建议对该案延期审理，本院依法予以准许，补充侦查完毕后继续审理了本案。现已审理终结。 莱州市人民检察院指控，自2014年以来，被告人徐某通过向他人借款，然后高利放贷给赵某某的方式牟利，后赵某某因资金链条断裂，无力还款，致使徐某也无力偿还借款。后被告人徐某不断的借款，靠借后款还前款，并且支付高额利息及佣金，导致漏洞越来越大，所欠债务越来越多。在已经严重资不抵债，再借款项无力偿还的情况下，仍然隐瞒自己的真实债务情况，以高额利息为诱饵，多次编造以做“银行过桥”业务需用资金为由，骗取他人资金1649.376万余元。 具体分述如下： 1.被告人徐某虚构自己有大量银行过桥客户资源，以高额利息为诱饵，以做银行过桥业务的名义，骗取赵某某资金，用于偿还个人债务及支付利息等。自2015年10月31日至2018年9月5日，赵某某转账给徐某3505.2624万元，徐某支付赵某某3273.2028万元。徐某未归还金额为232.0596万元。 2.被告人徐某虚构自己有大量银行过桥客户资源，以高额利息为诱饵，假借合伙做银行过桥业务的名义，骗取牛某某资金，用于偿还个人债务及支付利息等。自2016年7月28日至2018年8月27日，牛某某转账给徐某4987万元，徐某支付牛某某4191.1万元，徐某未归还金额为795.9万元。 3.被告人徐某虚构自己有大量银行过桥客户资源，以高额利息为诱饵，以做银行过桥业务的名义，骗取邹某某资金，用于偿还个人债务等。自2017年8月8日至2018年9月7日，邹某某转账给徐某300万元，徐某支付邹某某39.25万元，徐某未归还金额为220万余元。 4.被告人徐某虚构自己有大量银行过桥客户资源，以高额利息为诱饵，以做银行过桥业务的名义，骗取史某某资金，用于偿还个人债务等。自2017年12月26日至2018年9月10日，史某某转账给徐某1493万元，徐某支付史某某本金1210万元及利息86.3737万元,徐某未归还金额为196.6263万元。 5.被告人徐某虚构自己有大量银行过桥客户资源，以高额利息为诱饵，以做银行过桥业务的名义，骗取刘某资金，用于偿还个人债务等。自2018年5月30日至2018年9月3日，刘某转账给徐某30万元，徐某支付刘某10.53万元，徐某未归还金额为19.47万元。 6.被告人徐某虚构自己有大量银行过桥客户资源，以高额利息为诱饵，以银行过桥业务的名义，骗取张某某资金，用于偿还个人债务等。自2018年4月5日至2018年8月31日，张某某转账给徐某280万元，徐某支付张某某本金110万元及利息13.06万元,徐某未归还金额为156.94万元。 7.被告人徐某虚构自己有大量银行过桥客户资源，以高额利息为诱饵，以做银行过桥业务的名义，骗取于某某资金，用于偿还个人债务及支付利息等。2018年7月27日，于某某转账给徐某30万元，徐某支付于某某1.62万元，徐某未归还金额为28.38万元。 2018年9月份，被告人徐某前往外地藏匿，2019年6月21日被告人徐某被民警抓获归案。 针对上述指控的事实，公诉机关向法庭提供了相应的证据予以证实。公诉机关认为，被告人徐某以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。 被害人牛某某对起诉书指控的事实及罪名无补充意见。 诉讼代理人的意见是，被告人徐某明知自己已欠款无力偿还，仍假借做银行过桥名义多次骗取被害人牛某某的钱款，虽已偿还了部分，但仍有近千万的欠款编造各种理由拒绝给付，且被告人徐某在庭审中对骗款性质、过程及数额以各种借口予以否认，由此看出被告人根本没有认识到其行为的严重危害性及恶劣性，也没打算归还骗取的钱款。被告人作为银行工作人员诈骗数额特别巨大，情节特别严重，在社会上造成巨大的恶劣影响，请求法院对被告人从重或加重处罚。 被告人徐某辩解，对起诉书指控的罪名、借款事由及出借数额均不认可，该不构成诈骗罪；赵某某资金链条断裂无力偿还债务时，该只有公积金房贷，对外没有欠款，当时的月工资收入是4000至6000元，2014年之前做安利挣了20万至40万不等，2014年也挣了几万块钱；该向牛某某等人借款时说是用于个人使用，从未对他们说过借款用于做银行过桥业务，该与牛某某等人之间是职业放高利贷人与借款人的关系，属于民间借贷纠纷，不是刑事案件，该向牛某某等人借的是高利贷，部分借款预先扣除了利息，所借款项用于偿还个人和妻子的信用卡以及偿还牛某某、赵某某等人到期的高利贷，还给董某某做过60万元的银行过桥业务，该给付牛某某等人的款项是支付的超额利息，对公诉机关将该部分利息认定为还款本金不认可；对指控的赵某某出借给该的数额有异议，其中包括了该到赵某某处刷卡套现的款项，但不能具体明确数额，对指控的未归还邹某某数额有异议，实际未还数额在100万至200万之间，对指控的其他六人的未归还数额无异议；该现在没有偿还能力，只有将赵某某的借款收回后，该才能还给牛某某等人。 辩护人的辩护意见是，本案起因系赵某某通过徐某以徐某名义向他人借款以偿还其高利贷，此过程中徐某并未获利，后赵某某因高利贷被人控制无法取得联系，徐某所借款已逾期，徐某才继续借款还债；本案7名被害人是基于徐某有固定工作信誉好主动找到徐某，并由被害人决定高额利息后，才将款项出借给徐某，被害人也涉嫌高利贷和“套路贷”，同时徐某借款后也确实做了银行过桥业务；徐某借款后未否认借款事实，未将款项据为己有用于个人消费挥霍，也未用于赌博等非法活动，而是“拆东墙补西墙”，但窟窿越堵越大，徐某也积极创造条件还款，主观恶性很小，且徐某在外应收款1000多万元，加上该动产及不动产足够偿还借款，从主观恶性、款项用途、社会危害程度、借款原因、借款手段、借款后的行为、救济方式、偿还能力及有无归还意愿等方面来看，徐某都是出于一个积极心态；本案被害人具有过错，如牛某某是放贷者，该明知徐某在前笔银行过桥业务没完成、款项没有归还的情况下，仍继续给徐某放款与常理不符，不排除对徐某个人信用、偿还能力的肯定，应认定许可徐某借款用于个人使用的可能性。请求法庭对徐某量刑时予以考虑上述因素。 经审理查明： 自2014年以来，被告人徐某通过向他人借款，然后高利放贷给赵某某的方式牟利，后赵某某因资金链条断裂，无力还款，致使徐某也无力偿还借款。后被告人徐某不断的借款，靠借后款还前款，并且支付高额利息及佣金，导致漏洞越来越大，所欠债务越来越多。在明知已经严重资不抵债，再借款项无力偿还的情况下，仍然隐瞒自己的真实债务情况，以高额利息为诱饵，多次编造借款用于银行客户归还贷款且随后即贷出归还（俗称“银行过桥业务”）为由，骗取他人资金人民币（币种，下同）15469259元。具体事实如下： 1.被告人徐某虚构自己有大量银行过桥客户资源，以高额利息为诱饵，以做银行过桥业务的名义，骗取被害人赵某某资金，用于偿还个人债务及支付利息等。自2015年10月31日至2018年9月5日，赵某某转账给徐某35052624元，徐某返还赵某某32732028元，徐某未归还金额2320596元。 2.被告人徐某虚构自己有大量银行过桥客户资源，以高额利息为诱饵，假借合伙做银行过桥业务的名义，骗取被害人牛某某资金，用于偿还个人债务及支付利息等。自2016年7月28日至2018年8月27日，牛某某转账给徐某49870000元，徐某返还牛某某41911000元，徐某未归还金额7959000元。 3.被告人徐某虚构自己有大量银行过桥客户资源，以高额利息为诱饵，以做银行过桥业务的名义，骗取被害人邹某某资金，用于偿还个人债务等。自2018年1月3日至8月27日，邹某某转账给徐某2095000元，徐某返还邹某某892500元，徐某未归还金额1202500元。 4.被告人徐某虚构自己有大量银行过桥客户资源，以高额利息为诱饵，以做银行过桥业务的名义，骗取被害人史某某资金，用于偿还个人债务等。自2017年12月26日至2018年9月10日，史某某转账给徐某14930000元，徐某返还史某某本金12100000元及利息863737元,徐某未归还金额1966263元。 5.被告人徐某虚构自己有大量银行过桥客户资源，以高额利息为诱饵，以做银行过桥业务的名义，骗取被害人刘某资金，用于偿还个人债务等。自2018年5月30日至同年9月3日，刘某转账给徐某300000元，徐某返还刘某105300元，徐某未归还金额194700元。 6.被告人徐某虚构自己有大量银行过桥客户资源，以高额利息为诱饵，以做银行过桥业务的名义，骗取被害人张某某资金，用于偿还个人债务等。自2018年4月5日至同年8月31日，张某某转账给徐某2773000元，徐某返还张某某本金1100000元及利息130600元,徐某未归还金额1542400元。 7.被告人徐某虚构自己有大量银行过桥客户资源，以高额利息为诱饵，以做银行过桥业务的名义，骗取被害人于某某资金，用于偿还个人债务及支付利息等。自2018年7月27日至同年9月3日，于某某转账给徐某300000元，徐某返还于某某16200元，徐某未归还金额283800元。 2018年9月份，被告人徐某前往外地藏匿。2019年6月21日，被告人徐某在浙江省杭州市滨江区江南大道怡莱酒店被民警抓获归案。 上述事实，有经庭审举证、质证，确认的下列证据证实： 1.书证 （1）案件来源、犯罪嫌疑人归案情况说明、受案登记表、立案决定书证实，本案的发破案经过及被告人徐某归案的情况。 （2）羁押期限情况证明、拘留证证实，被告人徐某因涉嫌犯诈骗罪于2019年6月21日被刑事拘留，先羁押于杭州铁路看守所，6月27日送至莱州市看守所羁押。 （3）户籍证明、查询违法犯罪记录情况说明、离婚登记审查处理表等证据证实，被告人的身份信息及前科情况，被告人徐某与任某某于2018年1月4日协议离婚。 （4）本院民事调解书4份、民事判决书1份、民事裁定书1份证实，姜某某、张某、张某某、王某某、姜某某等人到本院起诉徐某民间借贷案的立案、保全、审理及裁判情况。 （5）赵某某给被告人徐某出具的借条12张证实，自2013年7月7日至2014年11月6日，赵某某给被告人徐某出具借条12张，借条中的借款数额共计475万元。 （6）借条14张、赵某某农业银行卡交易明细清单1份、赵某某与徐某资金银行账户年度汇总表1份、徐某欠赵某某借条明细一张、中国农业银行业务回单一宗等证据证实，自2015年10月31日至2018年9月5日，赵某某共计向徐某银行账户转账35052624元，徐某向赵某某银行账户转账32732028元。 （7）借条7张、借款明细表1份、牛某某银行账户记录一宗证实，自2016年7月28日至2018年8月27日，牛某某共计向徐某银行账户转账49870000元，徐某向牛某某银行账户转账41911000元。 （8）借条8张、邹某某书写的徐某向该借款及该收取徐某支付利息的情况表各1张、邹某某中国农业银行银行卡交易明细1份、徐某向邹某某转账农商行及农业银行客户回单一宗证实，自2018年1月3日至8月27日，邹某某共向徐某银行转账2095000元，徐某向邹某某银行转账892500元。 （9）借条11张、史某某整理的该与徐某借款明细表1份、农商行、珠江村镇银行及农业银行个人明细对账单一宗证实，自2017年12月26日至2018年9月10日，史某某共向徐某银行转账14930000元，徐某向史某某银行转账本金12100000元及利息863737元合计12963737元。 （10）借条3张、刘某整理的该与徐某借款明细表及收取徐某利息明细表各1份、刘某中国建设银行卡个人活期账户交易明细1份、中国建设银行及农商行客户回单9份证实，自2017年12月25日至2018年9月3日，刘某共计向徐某银行转账300000元，徐某向刘某银行转账105300元。 （11）借条4张、张某某整理的该与徐某借款明细表1份、张某某农业银行及农商行银行卡交易明细各1份证实，自2018年4月5日至8月31日，张某某共计向徐某银行转账2773000元，徐某向张某某银行转账本金1100000元及利息130600元。 （12）徐某身份证复印件、借条1张、中国光大银行个人转付回单1份、山东农村商业客户回单4份等证据证实，自2018年7月27日至9月3日，于某某共计向徐某银行转账300000元，徐某向于某某银行转账16200元。 （13）山东莱州农村商业银行股份有限公司于2019年4月22日出具的《证明》1份证实，徐某系该行城区支行员工，自2018年9月28日请事假至出具证明之日，2018年9月18日起，根据本院（2018）鲁0683民初5578-1号民事裁定书，扣留徐某工资至55万元为止。 （14）山东莱州农村商业银行股份有限公司于2017年7月3日出具的《关于对城区支行后勤人员徐某不规范行为的风险提示通知书》1份证实，被告人徐某多次与贷款客户发生资金往来，涉嫌发放高利贷，收取好处费（涉及20名借款人、金额合计5640000元，好处费合计34100元），总行将按照相关制度规定对徐某予以问责处理。 （15）莱州市光州东路信德会计咨询服务中心《报告书》1份附徐某中国农业银行卡交易汇总表1份与徐某中国农业银行卡与徐某其他卡交易汇总表1份、徐某中国农业银行银行卡交易明细清单一宗、徐某甲（徐某妹妹）山东农商行交易明细查询一宗证实，自2016年1月1日至2018年11月19日，被告人徐某使用的银行卡之间，及徐某与其他人员的银行转账情况。 （16）办案说明3份证实，公安机关在侦查被告人徐某涉嫌诈骗罪一案过程中，泮某某称徐某以做银行过桥业务为由，多次向其有息借款，至今有40万元借款未收回，办案民警多次通知泮某某向公安机关提交其往来资金交易流水及转款、回款具体数额，泮某某未能提交并称拟到法院提起民事诉讼；王某某等人已对徐某提起民事诉讼并经本院作出生效裁判，故公安机关未对该部分事实移送起诉。 2.视听资料 光盘一张内附2017年12月25日史某某与徐某通话录音，2018年9月25日、12月6日王某某与徐某通话录音，2018年10月20日牛某某与徐某通话录音，彭某某与徐某通话录音等证据证实，史某某、王某某、牛某某、彭某某等人与徐某之间通话记录情况，其中在史某某与徐某的通话过程中，徐某自称在银行担任过中层干部，可以控制客户做银行过桥的资金。 3.证人证言 （1）证人王某甲证实，该系牛某某经营的莱州市鑫丰化工有限公司记账员，自2016年7月28日起徐某向牛某某借款共计4987万元，牛某某说徐某借款是用银行过桥使用，每次都是徐某给牛某某出具借条，牛某某通过银行转账向徐某汇款，徐某共计向牛某某打款4191.1万元，借条上显示尚欠1250万元未还。 （2）证人王某某证实，该系莱州市农村商业银行退休职工，2015年前后，徐某以做银行过桥业务的名义向该借款共计115万元，至2018年9月份徐某已无力偿还该借款，该追问徐某把钱借给谁做银行过桥，徐某说也借了很多人的钱，但没做银行过桥，都堵窟窿了，现该已到法院起诉徐某。 （3）证人王某某证实，该于2015年通过朋友认识徐某，徐某向该提出让该帮忙联系社会借款向他出借，但没说借款用途，该就把牛某某介绍给徐某，徐某向牛某某借款后给了该好处费，该也曾借给徐某钱，2018年9月14日该向徐某催款时，徐某称因为操作失误，把钱都堵漏了。 （4）证人彭某某证实，2016年徐某找该帮忙找在社会上资金充足并愿意向他出借的人，他借款用于做银行过桥业务，并要求实际控制资金，过桥给谁不用该管，该将此事告诉王某某，后该与王某某将徐某介绍给牛某某，牛某某直接将款转给徐某，徐某承诺给该资金利润的百分之十，徐某借款的具体用途该不清楚。 （5）证人赵某某证实，2013年下半年，该做银行过桥业务的资金链条吃力，就向徐某高息借款，徐某预先扣除一个月利息后以个人名义出借给该，到2014年11月份该资金链条全部断裂，累计欠徐某借款本金300万至400万，该数额中包含了该给付徐某的利息。 （6）证人泮某某证实，2017年5月份，徐某向该借款称他干银行过桥，贷款放给谁都能掌握，没有风险的客户才放款，该同意后以高息向徐某出借资金，资金通过银行转账打款给徐某。2018年1月13日，徐某以不少贷款客户找他做银行过桥需要资金较多为由向该借款40万元，徐某支付两个月利息后称资金出现问题，偿付不了停止付息，本金看情况偿还，后与徐某失去联系。该听说徐某在社会上有大量债务未还。 （7）证人徐某甲证实，该系徐某妹妹，该不知道其名下有一张农村信用社银行卡，认为是徐某为了完成银行的银行卡办理业务，给该办过农村信用社的银行卡，但该从未利用该银行卡从事银行交易。 （8）证人任某某证实，该与徐某原系夫妻，双方于2018年1月4日离婚，同年9、10月份，该工资被法院保全，该质问徐某怎么回事，徐某称没钱，借的钱一分钱也没还，并称就从赵某某害的。 4.被害人陈述 （1）被害人牛某某证实，2016年7月份，该通过彭某某、王某某介绍认识徐某，徐某三人提出让该提供资金，由徐某出具借条并操作资金在农商行做银行过桥业务，赚取利息的差价，该与徐某各获得利润的百分之四十，彭某某、王某某各获得利润的百分之十，自2016年7月28日至2018年9月份，该通过银行转账将资金打款至徐某指定的其个人及其妹妹徐某甲的银行卡中，累计转款4987万元，已返还大部分资金，尚欠1250万元未付。2018年9月底，徐某称他没有还款能力了，他将资金用于偿还别人的欠款，现在徐某在外欠款4000多万元，扣除已支付的利息，尚欠2000多万元本金未还。 （2）被害人赵某某证实，2016年或者2017年，徐某向该借款称用于不良资产的处置工作,帮助贷款企业偿还借款,暂时周转资金,银行续贷之后即偿还，俗称“过桥”,并称该类借款周期比较短,利息高点，没有风险,都在他掌控范围之内,贷款给谁他说的算,该就相信并同意借款。最初的约定是月息5分钱,后来月息提到6、7分钱。2018年8月份，徐某说银行光往回收钱,不向外放款,企业用资金的需求量大,叫该赶紧想办法凑凑款，至9月份,该累计向徐某出借了3086500元，其中徐某支付利息213500元。2018年9月13日，徐某说这些钱被别人拿跑了,堵窟窿了,再后来找不到他了。 （3）被害人于某某证实，2018年7月份，该听本村姜某某说徐某平常倒弄过桥资金，利息比银行高，该打电话联系徐某见面后，徐某称他们银行最近回笼资金，对过桥资金的需求量比较大，月息4.5分，基本都是短期借贷，过完桥之后，银行放款，就能把资金撤回来，没有风险。该当时认为徐某是银行职工，又明白信贷政策，没有风险，该于7月27日将30万元转款到徐某光大银行卡，徐某共支付了一个月的利息1.62万元后未再支付，后该收到徐某的短信称资金链条断裂,无法给付钱款。经该打听,徐某的债务高达4000多万元,早已不具备偿还能力，该到徐某所在单位了解，工作人员告诉该徐某根本没有实际的具体业务。 （4）被害人刘某证实，2017年12月份，该通过姜某某介绍认识徐某，徐某说他借钱的用途是几个人合伙做银行过桥业务，需要的资金比较多，利息比银行高，借款利息为月息4.5分。该以个人名义共计向徐某银行卡转款30万元，徐某返还该105300元。2018年9月份，徐某就不能支付利息了，并给该发短信说资金出现问题，之后就联系不上，徐某尚欠该194700元未还。 （5）被害人邹某某证实，2017年8月份，徐某称他与别人合伙做银行过桥业务，客户多，资金量大，徐某承诺给付该高息，让该出借资金给他做银行过桥，该认为徐某是银行职工，能够控制风险，银行给谁放款他自己清楚，就相信了徐某的话。后徐某多次以有过桥客户用款为由向该借款并给该出具借条，自2017年8月8日至2018年9月7日，该通过农业银行卡向徐某中国银行、农业银行、农村信用社银行卡及徐某妹妹徐某甲银行卡共计打款300万元，徐某支付了80余万元的利息，尚欠220余万元本金未还。2018年9月份，徐某给该打电话称资金出现问题，他已离开莱州，并承诺三个月之内偿还该本金，但之后再也联系不上了。因该之前办理的农村信用社银行卡丢失补办过，2016年前的交易明细也无法提交，因此该已提交的交易明细数额，与该整理记录的数额有出入，以法院最终裁判认定的数额为准。 （6）被害人史某某证实，2017年12月份，徐某称他在农商行负责银行贷款，他和几个同事专门做银行过桥业务，资金安全放心，承诺给该高息从该处借款做过桥用，该因为相信徐某的职业和身份，认为投入资金有安全保障就同意了。自2017年12月份开始，该通过农业银行、农商行、珠江银行向徐某农业银行、农商行银行卡共计打款1493万元，徐某返还本金1210万元及利息863737元。2018年6月份，徐某还款就不正常了，他说银行正在人事调整，不往外放款。9月份，徐某给该发短信称因为资金操作不当，造成资金损失，他在外地有业务，等把钱收回就还款，不让该闹腾，否则的话钱就瞎了。截至案发，徐某尚欠该1966263元未偿还。 （7）被害人张某某证实，2018年4月份，徐某找到该说他与银行的几名领导和高管一起做银行过桥业务，用款的客户比较多，资金安全有保障，并承诺给该高息，让该投入资金做银行过桥，后该同意向徐某打款。自2018年4月份，该通过银行转账共计向徐某打款280万元，徐某已返还本金110万元及利息130600元。2018年9月份，徐某给该发短信称资金没有把握好风险，资金链条断裂，不能还款，此后失去联系。后该听说徐某在社会上借款几千万，根本没有做银行过桥业务，并被公安机关拘留，该就来报案了。截至案发，该未收回资金156.94万元。 5.被告人供述与辩解 被告人徐某在侦查机关供述，该系莱州农商行城区支行职工，该在后勤岗位，不负责也不接触信贷业务。2014年赵某某承诺给该高息向该借款用于做银行过桥业务，该以个人名义从杨某某（音）处借款200万元、从赵某某处借款40万元，经过该账户转款给赵某某，该给杨某某、赵某某出具了借条。借款后没几天，赵某某说资金链条断裂，不能如期还款，让该先把借款还上，同时杨某某、赵某某也催该还款，该就开始借高利贷还款。因该所借高利贷利息高，导致该外欠款越来越多，该就不停的借新高利贷还前面的债务，至2016年，该外欠款已达300多万元，此时已无偿还能力。2016年，该通过彭某某、王某某介绍认识牛某某，该提议由牛某某出资金、该进行操作，四人一起给该所在银行客户做银行过桥业务，并约定该与牛某某各分利润的百分之四十，彭某某、王某某各分利润的百分之十。后该就以有客户需要资金做银行过桥的名义向牛某某借款，牛某某通过银行转账的方式向该及该妹妹徐某甲名下但被该实际持有并使用的银行卡打款。因双方约定的就是做银行过桥业务挣钱，所以牛某某在该未提供担保及抵押的情况下，先后向该打款。牛某某向该打款的资金大部分用于偿还该欠别人的借款及给付牛某某、彭某某、王某某的利息，很少几笔用于做银行过桥业务，且记不清给谁做过银行过桥业务。同时，该利用银行职工的身份，以倒借贷款为目的，以做银行过桥业务为由，还向邹某某、张某某、张某某、王某某、史某某、泮某某、刘某、赵某某、于某某等人借过款，所借款项实际用于支付赵某某等出借人本人的利息、偿还其他借款人的本息以及偿还个人信用卡等个人使用。到现在该实际尚欠邹某某100多万元未还，对赵某某、牛某某等六人的未还款数额无异议。2017年时，因银行政策发生变化，已经没有办理银行过桥业务的客户，但为了偿还利息和到期债务，该仍然以做银行过桥业务名义借款。因窟窿越来越大，欠款越来越多，至2018年9月份，该外欠款已达4000多万元，债主都向该要钱，该从别处也借不到钱了，赵某某也未还款，该就给债主发信息说资金链条断裂，无力偿还，后该就请假到了外地。2019年6月21日，该在杭州市滨江区江南大道怡莱酒店被民警抓获归案。 本院认为，被告人徐某以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。公诉机关指控被告人徐某诈骗的部分事实清楚，证据确实充分，罪名成立，但指控金额有误，应予更正。关于被告人徐某所提该与被害人牛某某等人之间系民间借贷关系，该不构成诈骗罪的辩解，经查，被告人徐某在侦查机关的供述与被害人牛某某、赵某某、史某某、刘某、张某某、于某某等人的陈述，证人王某甲、王某某、彭某某、赵某某、泮某某的证言相互印证，足以认定徐某诈骗牛某某等人的事实，对上述辩解，不予采纳。关于被告人徐某所提赵某某转账给该的款项中有该到赵某某处刷卡套现数额的辩解，经查，现有证据无法证实其辩解，不予采纳。关于辩护人所提被告人徐某现在具备还款能力，该主观恶性较小，且被害人存有过错的辩护意见，经查，在卷证据足以证实被告人徐某现严重资不抵债，不具备偿还能力，且在被害人向该追要钱款时，该为逃避责任藏匿至省外，至今未退赔被害人钱款，同时现有证据亦不能证实被害人在本案中存有过错，对上述辩护意见，不予采纳。被告人徐某因诈骗行为使被害人遭受的经济损失，应当予以退赔。根据本案事实及情节，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人徐某犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币三十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月21日起至2033年6月20日止。所判罚金限判决生效后十日内予以缴纳。） 二、责令被告人徐某退赔被害人赵某某损失款人民币二百三十二万零五百九十六元；退赔被害人牛某某损失款人民币七百九十五万九千元；退赔被害人邹某某损失款人民币一百二十万二千五百元；退赔被害人史某某损失款人民币一百九十六万六千二百六十三元；退赔被害人刘某损失款人民币十九万四千七百元；退赔被害人张某某损失款人民币一百五十四万二千四百元；退赔被害人于某某损失款人民币二十八万三千八百元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省烟台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  童 睿 人民陪审员  王云寿 人民陪审员  谭秀平 二〇二〇年九月二十二日 书 记 员  李晓琳