重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初16160号 原告：富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司，住所地重庆市两江新区杨柳路****0706，统一社会信用代码915000005734131955。 负责人：薛庆，总经理。 委托诉讼代理人：王莉，该公司员工。 被告：胡世海，男，汉族，1963年7月6日出生，住重庆市开州区。 被告：刘世文，女，汉族，1965年7月23日出生，住重庆市开州区。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司（以下简称富登小贷公司）与被告胡世海、刘世文民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用小额诉讼程序于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人王莉及被告胡世海、刘世文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡世海偿还贷款本金12611.59元，以及利息（从2018年9月30日起以12611.59元为基数，按照月利率2%支付至本息还清时日止）；2、本案诉讼费、保全费等全部诉讼费用由被告胡世海承担；3、判令被告刘世文对上述债务承担连带保证责任。事实与理由：2016年10月31日，原告与被告签订《贷款合同》，约定原告向被告胡世海提供贷款20万元，被告刘世文提供连带责任保证，并约定了其他事项。被告未按约还款，故提起诉讼。 被告胡世海、刘世文辩称，借款属实，现在经济困难，无力偿还，只承认偿还本金，不愿意偿还利息。 原告围绕其诉讼请求依法提交了小额贷款服务申请书、贷款合同、本息归还提示表、提款申请书、放款流水、对账单等证据。经当庭质证，本院审查后对上述证据予以确认。 经审理本院查明如下事实：2016年10月31日，被告胡世海（甲方、借方）、刘世文（丙方、连带保证人）与原告富登小贷公司（乙方、贷方）签订《贷款合同》，主要约定：1、乙方向甲方提供贷款20万元，用于其他流动资金，贷款期限24个月，即从2016年10月31日起至2018年10月30日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延；2、贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总额40797.04元；3、每月固定收取账户服务费400元；具体扣款日期及每月应还本金额详见《本息归还提示表》，每期应付总额为10433.21元；4、贷款审批手续费4000元，一次性计收；5、乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约或视为甲方违约；6、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：解除本合同及双方间其他贷款合同，并有权以书面通知的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）；7、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.02%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算；8、丙方担保的主债权为贷款本金及利息、违约金、罚息及乙方为追索前述债权而发生的实现债权的所有费用包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、差旅费、送达费等所有费用；9、保证方式为连带责任保证，乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务；10、保证期间自本合同签订生效之日起至主债务履行期限届满之日起三年。 2016年10月31日，原告富登小贷公司向被告胡世海发放贷款20万元，并于当日扣收贷款审批手续费4000元。被告胡世海借款后，按约偿还本息至2018年8月31日，尚欠本金19611.59元。此后于2019年2月28日还款3000元、2019年10月16日还款2000元、2019年11月15日还款2000元，原告均用于抵扣本金，并认可尚欠截至2018年10月31日的本金12611.59元。经催收无果，原告向本院提起诉讼。 本院认为，原告富登小贷公司与被告胡世海、刘世文签订的《贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。虽然合同中约定了贷款审批手续费4000元由乙方一次性计收并每月支付账户服务费400元，但原告系贷款人，其并不单独向被告胡世海提供上述服务，该贷款审批手续费系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。原告在发放贷款当日向被告胡世海扣收费用4000元，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，原告实际向被告胡世海发放贷款数额为196000元，被告胡世海应按照实际借款数额返还借款并支付利息。由于双方未约定贷款利率标准，按照实际借款数额和实际偿还的利息（含账户服务费）计算未超过年利率36%的部分，本院不予调整，对未支付的利息（含逾期还款利息），本院统一调减为按照年利率24%计算。根据原告举示的被告胡世海的还款账单，第1期至第22期被告已支付的利息未超过年利率36%，本院不予调整；2018年8月31日被告还款后，尚欠本金19611.59元，此后被告于2019年2月28日还款3000元、2019年10月16日还款2000元、2019年11月15日还款2000元，原告全部抵扣其尚欠本金后，尚欠截至2018年10月31日的本金12611.59元。由于双方在合同中约定的逾期罚息计算方式复杂且标准过高，对未支付的利息（含逾期还款利息、账户服务费、违约金等），本院统一调减为按照年利率24%计算。 被告刘世文自愿为被告胡世海所欠原告上述债务提供连带保证担保，原告在保证期间内要求被告刘世文承担连带清偿责任，该项诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。 被告胡世海、刘世文的抗辩理由与本院查明的事实及法律规定不符，本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，判决如下： 一、被告胡世海在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司借款本金12611.59元，并从2018年9月30日起以12611.59元为基数，按照年利率24%计算逾期利息至本清为止； 二、被告刘世文对上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费232.6元，减半收取116.3元，由被告胡世海、刘世文负担。 本判决为终审判决。 审 判 员 郭建蓉 二〇二〇年九月二十九日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 袁瑜雪 附表（单位：元）                            计息期间             /还款时间                       本金                       月息                       应计             利息                       还款             金额                       实还             利息                       抵扣             本金                       剩余             本金                               2019.1.24                       198193.12                       0.9799%                       -                       -                       -                       -                       198193.12                               2019.2.25                       198193.12                       0.9799%                       2071.56                       10293.26                       2071.56                       8221.7                       189971.42                               2019.3.25                       189971.42                       0.9799%                       1737.42                       10293.26                       1737.42                       8555.84                       181415.58                               2019.4.25                       181415.58                       0.9799%                       1836.94                       10293.26                       1836.94                       8456.32                       172959.26                               2019.5.27                       172959.26                       0.9799%                       1807.81                       10355.03                       1807.81                       8547.22                       164412.04                               2019.6.27                       164412.04                       0.9799%                       1664.77                       10355.03                       1664.77                       8690.26                       155721.78                               2019.7.30                       155721.78                       0.9799%                       1678.50                       10416.80                       1678.50                       8738.3                       146983.48                               2016.8.24                       146983.48                       0.9799%                       1200.24                       183.20                       183.20欠1017.04                       -                       146983.48