广西壮族自治区富川瑶族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1123民初406号 原告：中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行。住所地：富川瑶族自治县富阳镇凤凰路**。 负责人：欧春锋，该支行行长。 委托诉讼代理人：李江，该支行职工。 委托诉讼代理人：周盛欢，该支行职工。 被告：陈新峰，男，1986年7月3日出生，瑶族，住富川瑶族自治县。 原告中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行（以下简称工行富川支行）与被告陈新峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理，于2020年6月11日向被告陈新峰公告送达了民事起诉状副本、开庭传票、应诉通知书、举证通知书等相关材料。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李江到庭参加诉讼，被告陈新峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行富川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈新峰归还所欠原告牡丹卡信用卡本息86121.98元（暂计至2019年11月24日，此后按《牡丹卡领用合约》的约定计算至欠款还清时止），其中：透支本金54966.93元、透支利息20246.67元、违约金10908.38元，合计86121.98元；2、判决原告对车牌号为桂Ｊ×××××的抵押小汽车享有优先受偿权；3、由被告承担本案诉讼费、执行费、公告费、保全费等相关费用。事实和理由：陈新峰于2016年04月12日向中国工商银行贺州分行申办汽车分期付款，卡号为62×××87并以车牌号为桂Ｊ×××××的汽车作为抵押担保，持卡人从2017年11月05日起逾期违约并拖欠不还，被我行按规定冻结，截至2019年11月24日欠我行信用卡透支本息86121.98元，其中：透支本金54966.93元、透支利息20246.67元、违约金10908.38元。该卡的贷款起始日为2016年5月12日。根据我行与被告签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，利息计算方式为：乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记帐日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25％，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并众甲方帐户中扣收。违约金计算方式为：甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门币或100美元或100欧元（其余外币帐户按最高100美元等值外币收取）。（详见《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中第三条对帐及还款3牡丹贷记卡条款）。 根据我行与被告签订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十七条申请人、持卡人的义务：（四）持卡人同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，上述内容以及持卡人在发卡机构预留的工作单位、联系方式、身份证件号码等信息有所变更时，须立即以发卡机构规定的方式办理资料变更，否则持卡人应自行承担由此产生的后果或损失。及《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条规定“因受送达人自己提供或确认的送达地址不准确，……导致诉讼文书未能被受送达人接收的，文书退回之日视为送达之日”。故持卡人在信用卡申请表上填写的地十即为相关法律文书的“送达地址”。 期间我行多次对陈新峰进行电话、短信、上门催收，并信函催收通过EMS发送催告函给借款人，均无法联系到借款人，至今未还拖欠的剩余透支款项。被告陈新峰的以上行为已严重违反与原告所签的《牡丹信用卡单程》、《牡丹卡领用合约》等规定，请依法判决，以维护我行的合法权益。 原告工行富川支行为证明其诉讼主张，在举证期限内向本院提交了下列证据： 1、工行信用卡申请表（个人卡）、身分证、《中国工商银行牡丹信用卡单程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，拟证明被告陈新峰在原告处开立了信用卡及签订了《中国工商银行牡丹信用卡单程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的事实。 2、中国工商银行购车专项分期付款卡用卡须知，证实被告陈新峰知悉每月应还款等规则的事实。 3、中国工商银行信用卡专项分期付款合同、抵押合同，证明被告陈新峰应履行合同条款的事实。 4、机动车登记证书、送达地址确认书，证实被告陈新峰借款购买的汽车办理了抵押手续，原告可行使抵押权及被告的地址信息。 5、信用卡交易流水，证明被告陈新峰的消费及逾期透支情况。 6、催收记录，证明原告行使了催收权利。 7、信用卡欠款截图，证明被告陈新峰的欠款情况。 被告陈新峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辨论、最后陈述的权利。 综合全案证据及庭审笔录，可以认定事实如下：被告陈新峰于2016年04月12日向中国工商银行贺州分行申办汽车分期付款，牡丹信用卡卡号为62×××87。被告陈新峰与原告工行富川支行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，以车牌号为桂Ｊ×××××的汽车作为抵押担保，并于2016年5月10日进行了抵押登记，被告陈新峰同时还签收了《中国工商银行购车专项分期付款卡用卡须知》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定：第一条：乙方向汽车销售商富川旭桓汽车销售有限公司购买汽车（具体品牌型号：日产轩逸2016款1.6ＸＶＣＶＴ智享版-1.6Ｌ），车辆总价为人民币137500元，乙方自行支付首付款41500元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币96000元；第二条：在同时满足以下条件的前提下，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记帐扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商：……；第四条乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商帐户，户名：富川旭桓汽车销售有限公司，帐号：21×××94，开户行：工行富川支行。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，利息计算方式为：乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记帐日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25％，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并众甲方帐户中扣收。违约金计算方式为：甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门币或100美元或100欧元（其余外币帐户按最高100美元等值外币收取）。合同签订后，原告工行富川支行依约将被告陈新峰的透支金额96000元划入被告陈新峰指定的富川旭桓汽车销售有限公司帐户，被告陈新峰所持牡丹信用卡的贷款起始日为2016年5月12日。自2017年11月05日起，被告陈新峰未依约定按期还款，原告工行富川支行多次催收，被告陈新峰仍拖欠透支本息未还，截至2019年11月24日，被告陈新峰拖欠原告工行富川支行信用卡透支本息86121.98元，其中：透支本金54966.93元、透支利息20246.67元、违约金10908.38元。 本院认为，原告工行富川支行与被告陈新峰之间的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》是双方的真实意思表示，合法有效。原、被告之间的购车专项分期付款合同，其实质是金融借款合同，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同履行中，被告陈新峰未按期归还透支资金本息，构成违约。原告有权要求被告按照合同约定立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。被告陈新峰自愿用桂Ｊ×××××汽车作抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权设定合法有效，原告有权行使抵押权。被告陈新峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本院根据现有证据及庭审查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈新峰于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行至2019年11月24日止的牡丹信用卡透支本金54966.93元、透支利息20246.67元、违约金10908.38元及自2019年11月25日后的透支利息、违约金（按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，计算至本金还清之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行对被告陈新峰抵押的桂Ｊ×××××汽车享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1953元、公告费600元，合计2553元（原告已预交），由被告陈新峰负担。被告负担的受理费应于履行上述义务时一并支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审 判 长  唐锦辉 人民陪审员  何永新 人民陪审员  杨声翠 二〇二〇年九月十五日 书 记 员  彭碧霞