广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0784民初2073号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行，住所地：鹤山市。负责人：简春林，该行行长。委托诉讼代理人：曾其峰，广东良匠律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晓妍，广东良匠律师事务所实习律师。被告：黄敦城，男，1972年5月8日出生，汉族，住广东省阳春市。被告：陈水清，女，1968年10月9日出生，汉族，住广东省阳春市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称邮储银行）与被告黄敦城、陈水清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人曾其峰、刘晓妍到庭参加诉讼，被告黄敦城、陈水清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与两被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：4499972Q1141*****568）；2.判令两被告向原告偿还借款本金303466.78元及相应的利息、罚息（截至2020年5月22日利息、罚息为3876.64元，自2020年5月23日起至还清款项之日止的利息、罚息按《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算）；3.判令原告对被告黄敦城名下位于鹤山市******山水豪园璧朗峰2号1005房屋的拍卖、变卖的价款在个人抵押担保范围内享有优先受偿权；4.判令本案的律师费13304元由两被告承担；5.判令本案的诉讼费和保全费由两被告承担。事实和理由：2014年10月28日，两被告以购房为由向原告申请贷款412000元，并填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》。2014年12月17日，原告与两被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：4499972Q1141*****568），约定原告向两被告发放贷款412000元，贷款期限为180个月。合同还约定被告黄敦城将其名下的坐落于鹤山市******山水豪园璧朗峰2号1005房屋为上述贷款提供抵押担保。合同签订后，原告于2014年12月17日向被告黄敦城发放贷款412000元，被告黄敦城将其名下的坐落于鹤山市******山水豪园璧朗峰2号1005房办理抵押登记手续。现因两被告未依约偿还贷款本息，截止2020年5月22日，两被告尚欠贷款本金303466.78元，利息、罚息为3876.64元，合计307343.42元。原告多次向两被告进行催收，但两被告仍拒不还款。两被告逾期还款的行为已违反合同的约定，且严重损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请法院进行判决。被告黄敦城、陈水清无答辩，在举证期限内没有提供证据，又无出庭辨认原告提供的证据，视为放弃举证、质证、辩证的权利。本院经审理认定事实如下：2014年10月28日，被告黄敦城、陈水清向原告邮储银行填写并提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，向原告申请贷款412000元。2014年12月17日，原告作为贷款人，被告黄敦城作为借款人、抵押人，被告陈水清作为共同借款人，鹤山市******地产开发有限公司作为保证人，签订编号为4499972Q1141****8568的《个人购房/购车借款及担保合同》，约定贷款人同意向借款人发放个人购置房屋贷款，金额为412000元，用于购买坐落于碧桂园·山水豪园璧朗峰3号楼2梯1005房的房屋，贷款期限为180个月，自2014年12月17日至2029年12月17日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮2%执行；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分货款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，解除本合同；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；本合同项下担保方式为抵押加保证组合担保；抵押人自愿以其所有的坐落于鹤山市******·山水豪园璧朗峰3号楼2梯1005房的房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿；保证人鹤山市******地产开发有限公司承担阶段性连带责任保证，但如本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，保证人对到期的借款人的债务免除保证责任；等等。上述合同签订当日，原告依约向被告黄敦城的银行账户发放了412000元贷款。2018年6月21日，原告邮储银行与被告黄敦城就上述坐落于鹤山市******·山水豪园璧朗峰2号1005房的房屋［不动产权证号：粤（2018）鹤山市不动产权第0014539号］在鹤山市国土资源局办理了抵押登记手续。后被告黄敦城、陈水清从2020年2月开始没有按时足额还款，截至2020年5月22日，已拖欠原告借款本金303466.78元，利息、罚息3876.64元。就被告黄敦城、陈水清所欠款项，原告经追收未果，遂诉至本院。另查明，2020年5月25日，中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市分行与广东良匠律师事务所签订《民事案件委托代理合同》，约定委托事务为原告与黄敦城、陈水清等金融借款合同纠纷案，广东良匠律师事务所指派曾其峰律师、刘毅辉律师、刘晓妍实习律师担任诉讼代理人；本案律师费为13304元等。2020年6月5日，中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市分行向广东良匠律师事务所支付律师费13304元。原告作为中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市分行下属的分支机构，获授权代为主张本案律师费。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告邮储银行与被告黄敦城、陈水清签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，是各方当事人真实的意思表示，并无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应按约定和法律规定履行各自的义务。合同签订后，原告已依约将借款412000元出借给被告黄敦城，履行了合同义务，但被告黄敦城、陈水清并未能按借款合同的约定归还借款本息，其行为已构成违约，根据双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，原告有权解除合同，故原告请求解除编号为4499972Q1141*****568的《个人购房/购车借款及担保合同》，理据充分，本院予以支持。截至2020年5月22日，被告黄敦城、陈水清尚欠原告借款本金303466.78元，利息、罚息3876.64元，应偿还给原告；从2020年5月23日起至还清款日止的利息、罚息，按双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的约定另行计算。关于原告邮储银行请求被告黄敦城、陈水清支付律师费13304元的问题，原告请求律师费符合《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，理据充分，本院予以支持。关于原告邮储银行请求对涉案抵押房屋的优先受偿权问题。被告黄敦城以其所有的坐落于鹤山市*****·山水豪园璧朗峰2号1005房的房屋［不动产权证号：粤（2018）鹤山市不动产权第0014539号］作为本次借款的抵押担保财产，且办理了抵押登记，抵押权成立并生效，原告作为抵押权人，对该抵押房屋在被告黄敦城所欠的借款本息及律师费的债权范围内依法享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行与被告黄敦城、陈水清签订的编号为4499972Q1141*****568的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告黄敦城、陈水清于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行偿还借款本金303466.78元及利息、罚息（暂计至2020年5月22日的利息、罚息为3876.64元，自2020年5月23日起至被告黄敦城、陈水清还清款日止的利息、罚息，按编号为4499972Q1141****8568的《个人购房/购车借款及担保合同》的约定另行计算）；三、被告黄敦城、陈水清于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行支付律师费13304元。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行对被告黄敦城所有的坐落于鹤山市*****·山水豪园璧朗峰2号1005房的房屋［不动产权证号：粤（2018）鹤山市不动产权第0014539号］在本判决第二、三项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3054.86元，保全费2123.24元，合共诉讼费5178.1元，由被告黄敦城、陈水清负担（诉讼费原告已预交，被告负担的诉讼费于支付款项时迳付给原告，本院不再收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 余真盛二〇二〇年八月二十五日法官助理 胡文敏书 记 员 李笑媚