河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初1792号原告：中原银行股份有限公司漯河分行，住所地：河南省漯河市黄山路与淞江路交叉口西北角，统一社会信用代码：91410000174568691Q。负责人：王天奇，该行行长。委托诉讼代理人：荆彦彬，该行员工。委托诉讼代理人：袁彩霞，该行员工。被告：董士豪，男，汉族，1990年1月1日出生，住址：河南省漯河市郾城区。被告：程燕，女，汉族，1989年8月15日出生，住址：江西省丰城市。被告：董立哲，男，汉族，1965年7月11日出生，住址：河南省漯河市召陵区。被告：赵孔，女，汉族，1965年2月3日出生，住址：河南省漯河市召陵区。原告中原银行股份有限公司漯河分行（以下简称：中原银行漯河分行）诉被告董士豪、程燕、董立哲、赵孔借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行漯河分行的委托诉讼代理人荆彦彬、袁彩霞到庭参加诉讼，被告董士豪、程燕、董立哲、赵孔经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告中原银行漯河分行向本院提出诉讼请求：1、被告董士豪、程燕归还贷款本金55万元及从2020年4月21日开始计算的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利应计算至本息全部清偿之日止）；2、被告董立哲、赵孔对上述债务承担连带清偿责任；3、原告对被告董立哲、赵孔抵押的房地产拍卖、处置价款依法享有优先受偿权；4、诉讼费用及合同中约定的费用由各被告承担。诉请第一项明确为：利息、罚息、复利计算标准为中原银行个人借款合同（合同编号为：中原银漯河经营【2019】320013号）合同中约定。事实及理由：被告董士豪向我行申请贷款55万元，经双方协商，原告与被告董士豪、程燕于2019年12月9日签订《中原银行个人借款合同》一份，约定向我行借款55万元，双方同时对借款期限、还款方式、利息、逾期利息及违约责任等进行了约定。原告与被告董立哲、赵孔签订了《中原银行保证合同》，被告董立哲、赵孔为该笔贷款提供连带责任保证。原告与被告董立哲、赵孔签订《中原银行最高额抵押合同》，被告董立哲、赵孔用名下房地产为该笔贷款提供抵押担保。原告依合同约定向被告董士豪发放贷款55万元。合同到期后，经我行多次催要，其仍未按照合同约定按时归还贷款本金、利息、罚息及复利，其他被告也未履行担保还款义务。为维护原告合法权益，原告现向贵院提起诉讼，请求收回贷款本金及利息、罚息、复利，请求贵院依法裁决支持原告的诉讼请求。被告董士豪、程燕、董立哲、赵孔均未到庭，均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年12月9日，原告中原银行漯河分行（贷款人、乙方）和被告董士豪、程燕（借款人、甲方）在漯河市郾城区签订《中原银行个人借款合同》，合同编号为中原银（漯河）经营字2019第320013号，合同主要内容为：1、甲方因购煤向乙方贷款55万元，支付对象为漯河市鑫汇煤炭销售有限公司，贷款期限11个月，自2019年12月9日至2020年11月9日。2、本合同项下贷款利率，贷款发放时贷款利率以贷款实际提款日前一日最新公布的一年期（一年期/五年期以上）LPR利率加498.5个基点。本贷款采用固定利率，贷款期内利率保持不变。3、还款方式为按频率付息，到期一次还本，付息周期为1个月，付息日为20日，贷款到期日利随本清。4、本合同项下贷款采用保证担保，乙方与董立哲、赵孔签订的编号中原银（漯河）保（2019）第320013-1号保证合同和中原银（漯河）保（2019）第320013-2号的保证合同。5、乙方审核同意后，根据甲方的支付委托，将贷款资金通过甲方在乙方处开立的账户（账号：62×××41）划至甲方在《支付委托书（适用银行受托支付情形）》中所列明的甲方交易对手的账户。6、本合同各方一致同意采用邮寄送达、专人送达或电子送达方式为本合同约定的送达方式，合同各方在本合同首部所约定的邮寄地址、住所地、手机号码、电子邮箱即为各方确认的送达地址，各方对各自送达地址的真实性、有效性和及时性负责。送达地址范围包括本合同或者与本合同有关的任何争议进入仲裁或者民事诉讼程序包括一审、二审、再审以及执行程序等。7、除上述基本条款外，合同另对双方之间的违约责任、权利义务等作出了约定。被告董士豪在《中原银行个人借款合同》借款人栏签名按印，被告程燕在借款人配偶确认栏签名按印，确认已经知晓并充分理解合同全部内容，对共同借款人向贷款人借款不持任何异议，并愿与借款人依据本合同承担共同还款责任（包括但不限于处分夫妻共同财产），共同借款人送达地址（含变更后）即为本人送达地址。2019年12月9日，借款人董士豪向原告中原银行漯河分行出具一份借款凭证（借据），内容为：借款人：董士豪，利率（年）9.135%，存款账号62×××41，借款人合同编号中原银（漯河）经营字2019第320013号，用途购货（煤），起息日期：2019年12月9日到期日期2020年11月9日，金额人民币伍拾伍万元整，借款人董士豪签字按指印，贷款人中原银行漯河分行加盖印章。当日，原告中原银行漯河分行将贷款55万元受托支付至漯河市鑫汇煤炭销售有限公司账户。2019年12月9日，原告中原银行漯河分行（债权人、乙方）与被告董立哲（保证人、甲方）签订《中原银行保证合同》，合同编号为中原银（漯河）保字2019第320013-1号，合同主要内容为：1、甲方在本合同项下担保的债权为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权，担保的主债权本金金额为55万元。2、保证方式为连带责任保证。3、保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）和甲方其他所有应付的费用。4、保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。5、本合同首部所约定的地址或联系方式即为双方认可的送达地址或联系方式，该送达地址适用范围包括双方非诉时各类通知、协议等文件以及就本合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。保证合同最后甲方董立哲签字按印，配偶确认赵孔签字按印，乙方中原银行漯河分行加盖印章。另外，同日，原告中原银行漯河分行（债权人、乙方）与被告赵孔（保证人、甲方）签订编号为中原银（漯河）保字2019第320013-2号的《中原银行保证合同》的主要内容和原告中原银行漯河分行（债权人、乙方）与被告董立哲（保证人、甲方）签订编号为中原银（漯河）保字2019第320013-1号的《中原银行保证合同》的主要内容基本一致。保证合同最后甲方赵孔签字按印，配偶确认董立哲签字按印，乙方中原银行漯河分行加盖印章。另外，2018年11月2日，原告中原银行漯河分行（抵押权人、乙方）和被告赵孔（抵押人、甲方）签订《中原银行最高额抵押合同》，合同编号为中原银（漯河）最抵字2018第260639号，合同主要内容为：1、被告赵孔以其名下位于黄河路××世纪花园××＃楼××号的一处住宅（房产证编号漯房权证郾城区字第**）为本合同项下乙方依据与主合同债务人在2018年11月2日至2021年11月2日期间所签署的主合同而享有的一系列债权提供抵押担保。2、甲方在本合同项下担保的主债权最高限额为主债权本金55万元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的各项费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）和其他所有应付的费用之和。3、抵押权应当在主债权诉讼时效期间内行使。4、本合同首部所约定的地址或联系方式即为双方认可的送达地址或联系方式，该送达地址适用范围包括双方非诉时各类通知、协议等文件以及就本合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。合同最后被告赵孔在甲方处签名按印，被告董立哲在配偶确认处签名按印，乙方中原银行漯河分行加盖印章。合同签订后，被告赵孔在漯河市国土资源局办理了不动产登记证明，编号为豫（2018）漯河市不动产证明第0034153号，登记原因：最高额抵押，债务人为董士豪。2020年4月2日，原告中原银行漯河分行向被告董士豪发送贷款提前到期通知书，通知书中通知被告董士豪在本通知之日起3日内偿还全部剩余贷款本金及利息、罚息等。被告董士豪在该贷款提前到期通知书上签字确认。原告庭审中提供被告截至到2020年8月20日利息按期归还的还款表。另查明：被告董士豪与程燕系夫妻关系，被告董立哲与赵孔系夫妻关系。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”该法第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”该法第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”……第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告中原银行漯河分行作为贷款人与作为借款人的被告董士豪及借款人配偶的程燕签订借款合同，合同中约定贷款金额55万元，贷款期限及利息、罚息等，现原告已经按照合同约定将贷款55万元支付至借款人指定的账户，履行了贷款人义务，被告董士豪、程燕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为对自身权利的处分，原告自2020年4月2日通知被告连本带息偿还，但截至到2020年8月20日显示被告只偿还利息已构成违约，故，被告董士豪、程燕应依约履行还本付息义务。对原告主张被告董立哲、赵孔承担连带责任的问题，本院认为，《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，原告与被告董立哲、赵孔均签署有保证合同在卷佐证，合同中明确约定保证方式为连带责任保证，另外，被告董立哲、赵孔以其自有房产为该笔贷款提供抵押担保并办理了不动产证明，被告董立哲、赵孔经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为对自身相应诉讼权利的处分，故，被告董立哲、赵孔应对被告董士豪、程燕的还款义务承担连带还款责任。对原告主张优先受偿权问题，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”该法第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”《中华人民共和国担保法》第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”本案中，被告董立哲、赵孔与原告中原银行漯河分行签订了《最高额抵押合同》，被告赵孔并因此办理了抵押登记，原告中原银行漯河分行的抵押权已经设立，故，在债务人未履行到期债务时，原告中原银行漯河分行有权就抵押物拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董士豪、程燕共同于本判决生效后10日内向原告中原银行股份有限公司漯河分行清偿贷款本金55万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2020年8月21日起，按照合同编号为中原银（漯河）经营字2019第320013号的约定计算至贷款清偿完毕之日止）。二、被告董立哲、赵孔对上述第一项贷款本息承担连带清偿责任。三、原告中原银行股份有限公司漯河分行有权对被告赵孔名下位于黄河路新世纪花园5#楼5幢901号（不动产证号为漯房房权证郾城区字第**）产拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权。四、驳回原告中原银行股份有限公司漯河分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费已减半收取4800元，保全费3420元，合计8220元，由被告董士豪、程燕、董立哲、赵孔承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或诉讼代表人人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员 何 娜二〇二〇年九月四日书记员 康有为