宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2020）宁0202民初2084号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行。负责人：张红斌。委托诉讼代理人：常惠茹。委托诉讼代理人：郑丽娟，宁夏崇源律师事务所律师。被告：王玉波，住石嘴山市。被告：杨静，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行（以下简称邮政储蓄银行石市朝阳支行）与被告王玉波、杨静金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后。依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告邮政储蓄银行石市朝阳支行的委托诉讼代理人常惠茹、郑丽娟，被告王玉波、杨静经传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政储蓄银行石市朝阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告邮政储蓄银行石市朝阳支行与被告王玉波、杨静签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2.判令被告王玉波、杨静立即向原告邮政储蓄银行石市朝阳支行偿还借款本金135011.52元，支付截止2020年8月4日的利息2908.03元，合计137919.55元，2020年8月5日以后利息按照年利率9.0454%的标准计算支付至全部款项还清为止；3.判令原告邮政储蓄银行石市朝阳支行对被告王玉波、杨静共同所有的位于石嘴山市××区房屋（房屋所有权证号：石房权证大武口区字第**）在评估拍卖、变卖所得价款以优先受偿；4.本案案件受理费由被告王玉波、杨静承担。事实和理由：2015年11月3日，王玉波因购买房屋需要资金向邮政储蓄银行石市朝阳支行借款168000元。为此，王玉波与邮政储蓄银行石市朝阳支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，杨静作为共同借款人在合同上签字捺印。为保证借款能够清偿，王玉波、杨静自愿以其共同所有的位于石嘴山市××区房屋（房屋所有权证号：石房：石房权证大武口区字第**述借款向邮政储蓄银行石市朝阳支行提供抵押担保并办理了他项权登记。合同还对双方其他权利义务均作出了明确约定。合同签订后，邮政储蓄银行石市朝阳支行依约向王玉波、杨静发放贷款本金168000元，但王玉波、杨静未能按时偿还借款，自2016年7月15日开始出现逾期还款的违约情形。截止2020年8月4日，王玉波、杨静下欠邮政储蓄银行石市朝阳支行贷款本息合计137919.55元。现邮政储蓄银行石市朝阳支行为维护其合法财产权益，将纠纷诉至本院。王玉波、杨静未作答辩，亦未向法庭提交证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。邮政储蓄银行石市朝阳支行提交的个人购房/购车借款及担保合同、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、房屋所有权证、房屋他项权证、逾期数据统计表、个人贷款还款流水清单、身份证复印件、结婚证复印件均具有证据的真实性、合法性，在证据关联性上能体现其所主张待证事实的存在，且所主张待证事实与案件争议之间具有实质关系，予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年6月7日，邮政储蓄银行石市朝阳支行与王玉波、杨静签订了《个人购房/购车借款及担保合同》一份，合同约定由邮政储蓄银行石市朝阳支行给王玉波发放贷款本金168000元，以购买坐落于××路房屋，贷款期限自2015年11月2日至2020年11月2日止为180个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮42%执行，还款方式为按月等额本息还款法；合同还约定王玉波未能按时归还借款，罚息利率为在约定的利率基础上加收30%；为保证借款能够顺利清偿，合同还约定王玉波、杨静自愿以其共同所有的位于石嘴山市××区（房屋所有权证号：石房权证大：石房权证大武口区字第**储蓄银行石市朝阳支行出借贷款提供抵押担保；双方还就其他条款等内容进行了约定，在合同第十二条违约及违约责任的第（2）项中约定借款人三个月或累计六次为按时足额偿还借款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施，其中就有关于处分抵押物实现抵押权和解除合同等内容。杨静以共同借款人的名义也在合同上签写了其本人姓名并捺下指印。2015年11月3日，王玉波、杨静用其共同所有的大武口区裕民南路欣安小区5单元房屋为邮政储蓄银行石市朝阳支行出借贷款在石嘴山市住房保障和城市管理局办理了他项权登记，登记债权数额为168000元。2015年11月5日，邮政储蓄银行石市朝阳支行向王玉波发放贷款本金168000元。在个人贷款（手工）借据上将贷款期限变更自2015年11月5日至2030年11月5日止为180个月，年利率6.958%；而个人贷款放款单体现逾期贷款利率为9.045400%。自2016年7月15日开始，王玉波、杨静出现逾期还款的违约情形，自2020年1月5日之后王玉波、杨静再未偿付借款本息。现邮政储蓄银行石市朝阳支行为维护其合法财产权益，将纠纷诉至本院。本院认为，邮政储蓄银行石市朝阳支行与王玉波、杨静签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是各自意愿的体现，意思真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立且生效，对合同当事人均具有约束力。因王玉波、杨静未按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定向邮政储蓄银行石市朝阳支行偿付借款本息，且已构成严重违约。邮政储蓄银行石市朝阳支行依法行使法定解除权并无不当。因王玉波、杨静于2020年8月19日以前接收了本院向其送达的传票、民事起诉状（副本）及证据材料等诉讼材料。故《个人购房/购车借款及担保合同》已于2020年8月19日发生合同解除的效力。在上述合同发生解除的效力后，王玉波、杨静负有向邮政储蓄银行石市朝阳支行归还借款本金135011.52元及支付2020年8月4以前产生利息2908.03元的民事责任。虽上述合同已解除，但邮政储蓄银行石市朝阳支行仍享有就王玉波、杨静就其所有位于石嘴山市××区房屋为借款设立抵押，在抵押权设立范围内以优先受偿上述债权。可见，邮政储蓄银行石市朝阳支行请求正当，证据确凿、充分且于法有据，均予以支持。另，王玉波、杨静经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其享有相应质证权、辩论权等诉讼权利的放弃，应承担对其不利的相应法律后果。综上所述，为维护民事主体所享有的合法财产权等民事权益。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第九十七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行与被告王玉波、杨静之间的个人购房/购车借款及担保合同已解除；二、被告王玉波、杨静于本判决生效后五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行借款本金135011.52元，支付利息2908.03元（2020年8月5日以后至本判决生效期间的利息按年利率9.0454%计算），合计137919.55元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行对被告王玉波、杨静所有的位于石嘴山市××区（房屋所有权证号：石房权证大武口区：石房权证大武口区字第**权范围内就上述债权依法与被告王玉波、杨静协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿。如义务方未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3058元，减半收取计1529元，由王玉波、杨静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法。审判员 刘力 二○二○年九月十五日书记员 蔺臻附：本判决适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。