福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初687号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。 主要负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：李秀玲，福建志昂律师事务所律师。 委托诉讼代理人：余芳妹，福建志昂律师事务所律师。 被告：杨康**，男，1980年10月14日出生，汉族，住福建省连江县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告杨康**信用卡纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李秀玲到庭参加诉讼，原告的委托诉讼代理人余芳妹未到庭参加诉讼。被告杨康**经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、杨康**立即偿还民生通宝分期信用卡金卡透支欠款103334.31元（其中本金99101.53元、交易手续费3330.21元、暂计至2019年8月16日止的违约金为902.57元，之后的违约金以每月最低还款额的未还部分为基数，按照每月5%的标准计算至实际清偿之日止）；2、本案诉讼费用由杨康**承担。事实和理由：2013年8月25日，杨康**向民生银行信用卡中心申请办理民生通宝分期信用卡金卡，并填写了信用卡申请表，确认遵守民生信用卡章程、《民生信用卡（个人卡）领用合约》。《民生信用卡（个人卡）领用合约》约定杨康**若超过最后还款日未偿还最低还款额的，民生银行信用卡中心有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求提前全部偿还所欠款项，包括但不限于未到期的分期本金、未到期的分期手续费、已出账单的分期手续费等，还有权就所有交易和应付费用按月计收违约金。2013年9月16日，民生银行信用卡中心经审核向杨康**发放账号12×××84，卡号62×××42的信用卡一张。而后，杨康**自2019年7月10日起未按时足额归还透支资金，经民生银行信用卡中心多次催讨至今未履行还款义务，已构成违约。 杨康**未作答辩。 民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了《民生通宝分期信用卡金卡、普卡申请表》、信用卡流水、催收历史记录、欠款情况表等证据。 杨康**未向本院提交证据。 经审查，民生银行信用卡中心提交的证据能够反映案件真实情况、与本案存在关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月25日，杨康**向民生银行信用卡中心申请办理民生通宝信用卡金卡，在填写申请表时抄录下列文字“本人已阅知并知晓本卡年费300元，刷卡消费手续费每日万分4.2，取现利息每日万分5”。申请表所附的民生通宝分期信用卡领用合约约定，民生通宝分期信用卡交易是指通过使用民生通宝分期信用卡和交易密码进行的刷卡消费交易及其他本行认可的交易类型（不论是否为持卡人所知或经过持卡人的授权），包括支付款项、提供担保、预借现金以及其他本行认可的交易类型；记账日是指本行在民生通宝分期信用卡发生交易后将交易款项记入持卡人民生通宝分期信用卡账户的日期；最后还款日是指持卡人每个账单周期所对应的还款期限届满日；民生通宝分期信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日前支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收；预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一计收；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；持卡人与本行约定通过持卡人开立于本行的账户自动还款的，将默认为持卡人选择最低还款额方式还款，本行有权在最后还款日前一日或当日从约定账户中扣收持卡人应还款项，扣收不足的部分持卡人应及时清偿；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还；本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖，本合约在福建省福州市台江区签订。申请表所载的收费标准如下：金卡主卡年费300元，按年预先收取；刷卡消费分期手续费率为日0.042%，自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取；预借现金分期手续费率为日0.05%，自记账日起依每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取；持卡人以信用卡在银行柜台或ATM预借现金时收取预借现金手续费，为预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（他行），最低每笔收取1元；持卡人如未于每月最后还款日前偿付当期最低还款额或延误还款时收取滞纳金，为最低还款额未还部分的5%，最低为10元。 民生银行信用卡中心经审核，向杨康**发放一张卡号为62×××80信用卡。杨康**在使用信用卡过程中出现逾期还款，民生银行信用卡中心多次致电杨康**进行催收，并于2019年6月5日作出账户级止付处理。截至2019年8月16日，杨康**尚欠民生银行信用卡中心透支款本金99101.53元，交易手续费3330.21元，违约金902.57元。 本院认为，民生银行信用卡中心与杨康**就申领使用信用卡订立的协议系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。杨康**应当按照民生通宝分期信用卡领用合约及其收费标准的约定使用信用卡。杨康**未按期偿还透支款本金，并支付分期手续费，已构成违约，应承担违约责任。因此，民生银行信用卡中心请求杨康**偿还所欠的透支本金99,101.53元及相应交易手续费，有事实和法律依据，本院予以支持。收费标准约定的交易手续费具有利息性质，滞纳金具有违约金性质，民生银行信用卡中心可以一并主张交易手续费、违约金，但参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过，自2015年9月1日起施行)第三十条关于“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，民生银行信用卡中心主张交易手续费、违约金的利率之和应以年利率24%为限。 综上，对民生银行信用卡中心除交易手续费、违约金超出年利率24%部分之外的诉讼请求，本院予以支持。杨康**经合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、杨康**应于本判决生效之日起十日内，向中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还透支款本金99,101.53元,并支付交易手续费、违约金（暂计至2019年8月16日的交易手续费为3330.21元、违约金902.57元，此后的交易手续费、违约金按《民生通宝分期信用卡领用合约》约定的标准，从2019年8月17日起计至款项还清之日止，但交易手续费、违约金的总额不超过以99,101.53元为基数，按年利率24%标准从2019年8月17日起计至款项还清之日止的金额）； 二、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2366元，由杨康**负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林 莹 人民陪审员  曾美芳 人民陪审员  李宫音 二〇二〇年九月十五日 法官 助理  王雨桐 书 记 员  高慧琳 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。