重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0231民初203号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴莹，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。 被告：朱益红，男，1977年7月10日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告朱益红保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人康文隽到庭参加了诉讼，被告朱益红经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币88955.78元（包括本金87095.36元、利息1668.70元、逾期罚息191.2元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计人民币9433.92元；3.判令被告向原告支付违约金48664.91元（违约金以保险理赔款88955.78元为基数，自2017年4月14日起按照每年24％利率的标准暂计至2019年7月26日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案的律师费用、诉讼费用以及保全费用由被告承担。事实和理由：2015年8月24日，被告朱益红向重庆银行股份有限公司解放碑支行借款150000.00元，借款利率每年6.65％，借款期36个月（自2015年8月24日至2018年8月24日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保个人消费信贷保证保险，以重庆银行股份有限公司解放碑支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险投保单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.7％。2015年8月24日，重庆银行股份有限公司解放碑支行按照借款合同约定向被告发放共计150000.00元人民币的贷款。但自2017年1月24日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年4月14日按照保险合同的约定向被保险人重庆银行股份有限公司解放碑支行进行理赔，理赔金额共计88955.78元人民币，重庆银行股份有限公司解放碑支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定:“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1％向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，截止2019年7月26日，被告未付理赔款、保费和违约金等共计147054.61元人民币。综上，原告为维护自身合法权益，特此起诉，望判如所请。 被告朱益红未作答辩，也未向本院提交证据。 结合原告陈述及经庭审审查确认的证据，本院认定本案案件事实如下： 2015年8月21日，被告朱益红为向案外人重庆银行股份有限公司解放碑支行申请贷款用以购买家具，遂向原告平安财保公司投保平安个人贷款保证保险，平安财保公司（保险人）向朱益红（投保人）签发《平安个人贷款保证保险单》，保单载明以下主要内容：1.被保险人为重庆银行股份有限公司解放碑支行；2.平安个人贷款保证保险金额为178350.00元；3.保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.7%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为2550.00元。双方特别约定：“2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这款期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。” 平安财保公司向朱益红签发《平安个人贷款保证保险单》后，2015年8月24日，朱益红（借款人）与重庆银行股份有限公司解放碑支行（贷款人）签订了《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》（合同编号：2015重银解放碑支贷字第3393号），主要约定如下：1.朱益红向重庆银行股份有限公司解放碑支行贷款金额为150000.00元；2.贷款期限36个月，自2015年8月24日起至2018年8月24日；3.贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率5.25%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.35%；4.借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息和复利，罚息和复利利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；5.借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。上述《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》签订后，重庆银行股份有限公司解放碑支行按约向朱益红发放贷款150000.00元，完成了贷款发放义务。 自2015年8月24日起至2017年1月24日止，朱益红按约定向平安财保公司缴纳了上述期间共计16期保费，实际缴费期间为2015年8月24日至2016年12月24日，每期保费2550.00元，共计保费40800.00元，并向重庆银行股份有限公司解放碑支行偿还了每期贷款本金、利息及罚息，共计74027.20元。自2017年1月24日起，朱益红仅支付了保费1.08元，未再支付贷款本金、利息及罚息。综上，朱益红共计支付保费、贷款本金、利息及罚息共计114828.28元。 2017年4月14日,按照保险合同的约定，平安财保公司向被保险人重庆银行股份有限公司解放碑支行进行了理赔，理赔金额共计88955.78元人民币。重庆银行股份有限公司解放碑支行向平安财保公司出具了《代偿确认书》，同时也向朱益红发出《代偿债务通知书》。《代偿债务通知书》载明主要内容如下：朱益红于2015年8月24日与重庆银行股份有限公司解放碑支行签订的《个人贷款合同》（合同编号：3412061001702-1）项下借款，于2017年4月14日已逾期达80天。现已由平安财保公司在2017年4月14日代为清偿，共计偿还贷款本息人民币共计88955.78元。其中，剩余本金87095.36元、贷款利息1668.70元、逾期罚息191.72元。依《平安个人消费信贷保证保险保单》约定，朱益红需向平安财保公司偿还其代为清偿的上述款项。 在诉讼中，平安财保公司未充分举示证据证明其实际产生了律师服务费用。 本院认为，朱益红与平安财保公司之间的个人贷款保证保险关系依法成立并有效，应受法律保护。另，朱益红与重庆银行股份有限公司解放碑支行签订的《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，应为有效合同，各方当事人应按合同约定全面履行各自的义务。重庆银行股份有限公司解放碑支行如约向朱益红发放了贷款，朱益红亦应按期向重庆银行股份有限公司解放碑支行偿还贷款本金及利息。截止2017年4月14日，朱益红尚欠重庆银行股份有限公司解放碑支行贷款本金87095.36元、贷款利息1668.70元、逾期罚息191.72元，以上共计88955.78元未付。因朱益红就上述贷款在平安财保公司投保了保证保险，平安财保公司在朱益红逾期不偿还借款的情况下，于2017年4月14日向重庆银行股份有限公司解放碑支行履行了赔付义务，支付理赔款88955.75元故朱益红应按约向平安财保公司支付上述理赔款，现朱益红逾期未付，平安财保公司诉请朱益红支付理赔款88955.78元，理由正当，本院依法予以支持。 关于朱益红尚欠保费问题。按照朱益红与平安财保公司签订的《平安个人贷款保证保险单》“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”的约定，朱益红应支付拖欠的2016年12月24日至2017年4月14日期间的保费9433.92元（2550×3+2550×21÷30-1.08），故平安财保公司诉请朱益红支付尚欠保费9433.92元，于法有据，本院予以支持。 关于违约金问题。依照《平安个人贷款保证保险单》“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”的约定，朱益红逾期超30日未支付理赔款，应向平安财保公司支付违约金，双方约定违约金按每日千分之一计算，其违约金计算标准过高，且平安财保公司诉请朱益红按年利率24%承担违约责任，故平安财保公司诉请朱益红自2017年4月14日起按照年利率24%支付违约金至款项还清之日止的主张，合情、合理、合法，本院予以支持。 关于平安财保公司诉请朱益红支付律师服务费用的主张，因平安财保公司未充分举示证据证明其具体费用，应当承担举证不能的后果，故本院对平安财保的此项诉请不予支持。 被告朱益红经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩权利。 据此，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告朱益红于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款88955.78元及违约金（违约金以保险理赔款88955.78元为基数，自2017年4月14日起按照每年24％利率的标准计算至款项还清之日止）； 二、由被告朱益红于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费共计人民币9433.92元； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费3241.00元（原告已预交3241.00元），由被告朱益红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 长  黄德彬 人民陪审员  高祖友 人民陪审员  汪健梅 二〇二〇年九月十日 法官 助理  刘 磊 书 记 员  李 赁