重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0156民初1333号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道芙蓉中路**，统一社会信用代码91500232008691192X。 负责人：余文焱，该支行行长。 委托诉讼代理人：孙琴，重庆剑直律师事务所律师，一般授权代理。 被告：王素明，男，1984年2月出生，住重庆市武隆区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行（以下简称农业银行武隆支行）诉被告王素明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后，依法适用简易程序审理。本案在审理过程中，因无法采用除公告方式以外的法定方式向被告王素明送达诉讼文书，本院遂裁定将本案转为普通程序审理，并向被告王素明公告送达相关诉讼文书，本案由审判员王玉担任审判长，与人民陪审员廖青松、人民陪审员冯志伟组成合议庭，于2020年9月24日公开开庭进行了审理。原告农业银行武隆支行的委托诉讼代理人孙琴到庭参加了诉讼。被告王素明经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行武隆支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告贷款本金49992.38元，截止2020年3月20日的利息8088.69元，合计58081.07元；2.判决被告承担自2020年3月21日起至本息结清之日止的罚息（罚息以尚欠本金49992.38元为基数按年利率7.50375%计收）、复利（复利以应付未付利息及罚息之和为基数按年利率7.50375%计收）；3.诉讼费用及因诉讼产生的一切费用由被告承担。事实和理由：2017年2月27日，被告通过原告线上服务办理了网捷贷的业务，并形成了个人自助小额借款合同，双方对借款金额、借款期限、借款利率、还款、各方的权利义务、违约责任等做了详细约定，并于2017年2月27日将贷款49998.77元发放给被告。经原告多次致函催还，被告均未偿还。为了维护原告的合法权益，特提出前述诉讼请求。 被告王素明未出庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据。 经审理查明，2017年2月27日，被告王素明通过原告农业银行武隆支行线上自助服务，自助与原告农业银行武隆支行签订《个人自助小额借款合同》，合同约定被告王素明在57400元的借款本金额度内向原告农业银行武隆支行申请借款，借款额度有效期自2017年2月27日起至2017年3月29日止，借款额度不可循环，单笔借款最长期限为12个月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。借款用途为房屋装修。借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%，借款提取及还款账号为62XXXXXXXXX********，还款方法为利随本清，到期一次性归还借款本息。借款人与贷款人之间存在数笔到期债务，且借款人的还款不足以清偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定，双方另有约定的除外。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 2017年2月27日，原告农业银行武隆支行向被告王素明发放贷款49998.77元，贷款年利率为5.00250%，逾期年利率为7.50375%，贷款到期日为2018年2月27日。借款到期后，被告王素明未按约归还本金及利息，2018年3月12日，原告农业银行武隆支行向被告王素明发放《债务逾期催收通知书》。 2019年4月27日，被告王素明支付利息1105.82元。2019年8月24日，被告王素明偿还借款本金0.09元。2019年9月2日，被告王素明偿还借款本金1.18元。2019年10月2日，被告王素明偿还借款本金1.49元。2019年11月2日，被告王素明偿还借款本金0.18元。2019年11月29日，被告王素明偿还借款本金0.61元。2019年12月2日，被告王素明偿还借款本金1.48元。2020年1月2日，被告王素明偿还借款本金0.18元。2020年2月2日，被告王素明偿还借款本金1.18元。2020年3月1日，被告王素明支付利息1437.05元。2020年3月1日，被告王素明支付罚息64.95元。截止2020年3月20日，被告王素明尚欠原告农业银行武隆支行借款本金49992.38元及利息8088.69元。2020年4月3日，被告王素明偿还借款本金0.18元。之后，被告王素明未向原告偿还任何款项。2020年5月13日，原告向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。 上述事实，有原告方的当庭陈述及其提交的《个人自助小额借款合同》、贷款发放通知单、贷款交易明细、业务凭证和借款凭证、债务逾期催收通知书、利息证明等证据在案为凭。被告未出庭质证，视为对自身质证权利的放弃，本院在审查后对前述证据的真实性、合法性和关联性均予以采信。 本院认为，原、被告签订的《个人自助小额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且尚未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告农业银行武隆支行依照合同约定向被告王素明支付借款49998.77元后，被告王素明也应按照约定履行还款义务。借款到期后，被告王素明未及时足额履行还本付息的义务，其行为已经构成了违约，应依法承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。因被告已向原告偿还借款本金6.57元，被告王素明应偿还尚欠借款本金为49992.20元，对原告农业银行武隆支行诉请的超额部分不予支持。 对于欠款利息和复利，依据原、被告双方签订的《个人自助小额借款合同》，被告王素明未能按照约定偿还借款时应从约定的借款执行利率基础上上浮50%的标准向原告支付罚息，并对应付未付利息计收复利。经庭审审查，本院确认截止2020年3月20日，被告尚欠原告借款利息8088.69元。对于其后的罚息，因双方在贷款发放通知单中明确逾期年利率为7.50375%，该标准与双方合同中约定的标准一致，且尚未违反法律及行政法规的强制性规定，本院予以支持。故此，被告从2020年3月21日起，以尚欠借款本金49992.38元为基数按照年利率7.50375%的标准计算罚息，从2020年4月4日起，以尚欠借款本金49992.20元为基数按照年利率7.50375%的标准计算罚息至借款付清之日止。对于复利，根据《人民币利率管理规定》第二十一条的规定，对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。被告王素明未按时支付利息，原告农业银行武隆支行主张以应付未付利息及罚息之和为基数，从2020年3月21日起按年利率7.50375%的标准计算复利符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、被告王素明于在本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行借款本金49992.20元及利息(计算方式：截止2020年3月20日利息为8088.69元，从2020年3月21日起，以49992.38元为基数，按年利率7.50375%计算至2020年4月3日止，从2020年4月4日起，以49992.20元为基数，按年利率7.50375%计算，复利以应付未付利息及罚息之和为基数，从2020年3月21日起按年利率7.50375%计算，利随本清）； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行的其余诉讼请求。 如果被告王素明未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1252.02元，公告费560元，合计1812.02元（原告已预交），由被告王素明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 长  王 玉 人民陪审员  廖青松 人民陪审员  冯志伟 二〇二〇年九月二十七日 书 记 员  陈 芮