云南省罗平县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0324民初1972号原告：中国建设银行股份有限公司罗平支行，住所地云南省罗平腊山街道文笔路**。负责人：俞明周，该支行行长。委托诉讼代理人：丁文成，云南权仲律师事务所律师，特别授权代理。被告：简政（曾用名简老彦），男，1976年4月6日出生，汉族，住云南省罗平县。被告：刘士艳，女，1979年8月10日出生，汉族，住云南省罗平县。被告：云南中科房地产开发有限公司罗平县分公司，，住所地云南省罗平县文笔路西段负责人：钟月，该公司实际控制人。被告：云南中科房地产开发有限公司，，住所地云南省昆明市五华区南屏街**世纪广场******法定代表人：钟月，执行董事兼总经理。原告中国建设银行股份有限公司罗平支行（以下简称建行罗平支行）与被告简政、刘士艳、云南中科房地产开发有限公司罗平县分公司（以下简称云南中科罗平县分公司）、云南中科房地产开发有限公司（以下简称云南中科公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行罗平支行委托诉讼代理人，被告刘士艳到庭参加诉讼，被告简政、云南中科罗平县分公司、云南中科公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告建行罗平支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原、被告之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.依法判令被告简政、刘士艳立即偿还原告贷款本金194703.66元及截至2020年4月28日的利息4959.07元、罚息152.07元，合计199814.8元（利息、罚息从起息日始暂计至2020年4月28日，2020年4月28日以后的利息、罚息按照合同约定的利率计算，利随本清）；3.依法判令被告云南中科罗平县分公司、云南中科公司依法对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、公告费等相关诉讼费用由被告简政、刘士艳、云南中科罗平县分公司、云南中科公司共同承担。事实及理由：被告于2014年12月4日与原告签订了编号为530147436-2012-20140418931的《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同项下借款本金为230000元，用途为购房；借款期限为240个月，自2014年12月4日至2034年12月4日；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮50%，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款采用受托支付方式将款项一次性支付到云南中科罗平县分公司的银行账户；还款方式为等额本息还款法，采用委托扣款方式。为确保被告按期归还贷款，原、被告约定由被告云南中科罗平县分公司、云南中科公司作为保证人，对该笔贷款承担连带保证责任。借款合同签订后，原告按约定发放了贷款，但被告并未依约按期足额还款。综上所述，被告逾期还款的行为已经构成违约，原告为维护自己的合法权益，保护金融资金安全，特提起诉讼请求依法支持原告的诉讼请求。被告简政、云南中科罗平县分公司、云南中科公司未作答辩。被告刘士艳辩称，借款是事实，当时云南中科公司负责中科丽都项目卖房的经理打电话叫我们去办按揭贷款，要不然就要另行把房子卖掉，我们交的5万元首付款也就算白交掉，所以我们才跟着她去建行签字办理了这笔贷款。现在云南中科公司什么时候把中科丽都的房子交给我们，我们就什么时候赔这笔借款。我们现在没有钱，就连首付的5万元都是以三分利息借来的。我们是被云南中科公司欺骗去签字的，责任是云南中科公司的，我们也是受害人，因为买中科丽都的房子，我们现在连小娃读大学都没有钱，现在本金都赔不掉，更不要说利息和其他费用。原告建行罗平支行围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：第一组：1.原告营业执照；2.原告法定代表人身份证明；3.原告法定代表人身份证。第二组：1.被告简政、刘士艳的居民身份证和简政的常驻人口登记卡复印件；2.云南中科罗平县分公司、云南中科公司工商登记信息表；3.法定代表人授权委托书1份。第三组：530147436-2012-20140418931的《个人住房（商业用房）借款合同》及补充协议。第四组：个人贷款支付凭证。第五组：中国建设银行个人贷款对账单。经质证，被告刘士艳发表了以下质证意见：对办理贷款的手续没有意见，办贷款的时候我和简政都去签字按了手印，对其他我认不得。被告简政、云南中科罗平县分公司、云南中科公司未到庭质证，视为其放弃质证权利。对原告建行罗平支行提交的证据，本院认定如下：原告方提交的证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月4日，原告建行罗平支行与被告简政、刘士艳及被告云南中科罗平县分公司、云南中科公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定：贷款金额230000元；贷款期限为240个月，自2014年12月4日起至2034年12月4日止；借款人应将借款用于购置被告云南中科公司销售的罗平中科丽都小区1幢Ｄ单元4层Ｄ6-0406号房屋；贷款人将款项一次性划入账户名称为云南中科罗平县分公司、开户银行为建行罗平支行、账号为53×××72的账户内；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；采取等额本息还款法（按月）还款；借款人不按该合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，或者明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的义务，贷款人有权行使宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金，要求借款人支付自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止的罚息和复利等一项或几项权利。同时，合同的担保条款约定：本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证；被告简政、刘士艳用其所购买的罗平中科丽都小区1幢D单元4层D6-0406号房屋提供抵押担保；被告云南中科罗平县分公司、云南中科公司对本合同项下债务提供连带责任保证，并应当协助借款人或者抵押人及时办理所购房产的房屋所有权证、土地使用权证等权属证书及相应抵押登记手续；抵押担保和保证担保的范围均包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。上述合同签订当日，原告建行罗平支行按约定将230000元贷款通过转账方式支付到被告云南中科罗平县分公司53×××72账户上。借款后，被告简政、刘士艳偿还了截至2019年9月30日的本息即未按约继续还款。截止至2020年4月28日，被告简政、刘士艳尚欠本金194703.66元、利息4959.07元及罚息152.07元，合计199814.8元。另，罗平中科丽都小区1幢D单元4层D6-0406号房屋至今未办理抵押登记。本院认为，本案中，原告建行罗平支行与被告简政、刘士艳、云南中科罗平县分公司、云南中科公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法、有效，被告简政、刘士艳未按照合同约定还款的行为已构成违约，故原告建行罗平支行要求解除该《个人住房（商业用房）借款合同》，要求被告简政、刘士艳提前偿还借款本金194703.66元并支付截至2020年4月28日的利息4959.07元、罚息152.07元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。因无充足证据证明导致案涉房产未能够被抵押登记的责任在于原告，故被告云南中科罗平县分公司、云南中科公司作为阶段性连带责任保证人，应当对案涉债务承担连带清偿责任。综上所述，原告中国建设银行股份有限公司罗平支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告简政、刘士艳于本判决生效后30日内向原告中国建设银行股份有限公司罗平支行偿还借款本金194703.66元及截至2020年4月28日的利息4959.07元、罚息152.07元，合计199814.8元；并支付以本金194703.66元为基数按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率从2020年4月29日起计算至借款清偿之日止的利息、罚息。二、被告云南中科房地产开发有限公司罗平县分公司、云南中科房地产开发有限公司对上述第一条确定的债务承担连带保证责任，并有权在承担保证责任后向被告简政、刘士艳追偿。如果未按本判决指定的时间履行给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4296元，由被告简政、刘士艳、云南中科房地产开发有限公司罗平县分公司、云南中科房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审 判 长  刘稳良人民陪审员  田绍华人民陪审员  王平锋二〇二〇年九月十五日书 记 员  李 璟