云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0802民初1644号原告：中国银行股份有限公司普洱市分行，住所地：云南省普洱市思茅区月光路**。负责人：何一伟，系该行行长。委托诉讼代理人：罗勇，系云南康辰律师事务所律师。被告：余婷，女，汉族，1985年7月31日生，大专文化，江西省上饶市人，住云南省普洱市思茅区。原告中国银行股份有限公司普洱市分行（下称中国银行普洱市分行）与被告余婷信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告中国银行普洱市分行委托诉讼代理人罗勇、被告余婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行普洱市分行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告偿还欠原告信用卡本金89278.56元，支付2020年5月27日前利息10111.93元、信用卡使用费16741.72元，合计116132.21元，并按约定支付2020年5月27日以后至清偿为止的利息、信用卡使用费；二、本案诉讼费、公告费等由被告承担。事实与理由：2015年5月8日被告与原告签署信用卡领用协议领取了原告卡号为62×××23信用卡一张，之后被告又以网络申请办卡的方式分别领取了原告卡号为62×××89号、51×××58号信用卡两张。被告于2015年7月13日开始使用卡号为62×××23信用卡消费，截止2020年5月27日止未归还本金37345,16元、利息3832.80元、信用卡使用费6662.04元；2016年4月17日开始使用卡号为62×××89信用卡消费，截止2020年5月27日止未归还本金14691.50元、利息2975.50元、信用卡使用费4135.21元；2016年8月28日开始使用卡号为51×××58信用卡消费，截止2020年5月27日止未归还本金37241.90元、利息3303.63元、信用卡使用费5944.47元。被告的上述违约行为，损害了原告的合法权益，原告为了维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判令被告立即偿还欠原告的信用卡本金、利息及信用卡使用费，诉讼费、律师费、公告费等。被告余婷辩称，认可原告的诉讼请求和事实理由。我想申请挂卡停息，分期付款。原告中国银行普洱市分行围绕诉讼请求依法提交证据，经本院组织质证，由原告提交的《信用卡个人申请表及领用合约》《逾期清单》《对账单、交易流水》各1份。因被告对原告提交的证据无异议，且原告提交的证据能客观、真实地反映出2015年5月8日被告向原告提出办理信用卡申请，截止2020年5月27日，被告尚欠原告信用卡本金、利息、信用卡使用费的事实，因该证据与案件事实具有关联性，证据的形式、来源符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2015年5月8日，被告余婷向原告中国银行普洱市分行申请办理信用卡一张，并在《信用卡申请表》主卡申请人处进行了签字，原告经过审核向被告发放了卡号为62×××23号信用卡。原被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条利息和收费规定：“21.除本合约另有规定外，被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品为准，被告在到期还款日前偿还信用卡账户全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款数额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），被告除按规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款数额-您已还款金额）×5%）；22.被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。……24.被告使用信用卡需按原告对外公布的服务收取费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡／损坏卡／提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告信用卡账户，具体收费项目及收费标准详见中国银行信用卡服务收费价格表。”被告领取信用卡后开始使用信用卡，但被告未按照约定的还款期限归还所透支的金额。该张信用卡于2019年11月27日，产生分期手续费164.45元；2019年12月27日，产生分期手续费164.45元，还款违约金110.50元；2020年1月27日，产生分期手续费164.45元，还款违约金267.05元；2020年2月27日，产生分期付款手续费216.12元，还款违约金480.29元；2020年3月27日，产生还款违约金810.10元；2020年4月27日，产生还款违约金1208.95元；2020年6月27日，产生还款违约金977.74元；2020年7月27日，产生还款违约金1152.58元。被告通过网络申请办卡方式另领取卡号为62×××23、51×××58的两张信用卡，其中卡号为62×××23的信用卡，于2019年11月27日，产生分期付款手续费196.05元；2019年12月27日，产生分期付款手续费196.05元，还款违约金180.37元；2020年1月27日，产生分期付款手续费61.56元，还款违约金429.39元；于2020年2月27日，产生还款违约金740.95元；2020年3月27日，产生还款违约金1119.65元；2020年4月27日，产生还款违约金1582.37元；2020年5月27日，产生还款违约金2155.65元。另一张卡号为51×××58的信用卡，于2019年11月27日，产生分期付款手续费94.00元；2019年12月27日，产生分期付款手续费94.00元，还款违约金139.90元；2020年1月27日，产生分期付款手续费94.00元，还款违约金319.05元；2020年2月27日，产生分期付款手续费564.02元，还款违约金547.60元；2020年3月27日，产生还款违约金902.85元；2020年4月27日，产生还款违约金1331.60元；2020年5月27日，产生还款违约金1857.45元。另查明，原告于2016年9月27日在其网站上发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》中载明，我行取消、调整部分服务项目，自2017年1月1日起执行，具体如下：一、取消服务收费（11信用卡）“超限费”（编号231104007）；二、调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。本院认为，被告余婷在原告中国银行普洱市分行提交的《信用卡申请表》中已承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，亦在原告提供的信用卡申请表主卡申请人签名处进行了签字认可，系双方当事人在自愿、平等的基础上协商一致订立，属双方的真实意思表示，其内容未违反法律的强制性规定，符合合同成立的要件，属合法有效的合同。双方应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定履行合同，原告中国银行普洱市分行已实际发放信用卡给被告余婷使用，被告余婷未按约定按期归还透支信用卡欠款，其行为构成违约，应承担逾期还款的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”现原告中国银行普洱市分行主张被告余婷归还截止2020年5月27日止未偿还本金89278.56元，利息10111.93元并支付原告2020年5月28日起至清偿之日止产生的利息的诉求，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。关于原告主张被告归还截止2020年5月27日止的信用卡使用费16741.72元并按约定支付2020年5月28日以后至清偿为止的信用卡使用费的诉求。根据庭审中查明，被告因使用信用卡产生的使用费共计1915.15元（卡号为62×××23的信用卡，2019年11月27日，产生分期手续费164.45元，2019年12月27日，产生分期手续费164.45元，2020年1月27日，产生分期手续费164.45元，2020年2月27日，产生分期付款手续费216.12元；卡号为62×××23的信用卡，于2019年11月27日，产生分期付款手续费196.05元，2019年12月27日，产生分期付款手续费196.05元，2020年1月27日，产生分期付款手续费61.56元，卡号为51×××58的信用卡，于2019年11月27日，产生分期付款手续费94.00元，2019年12月27日，产生分期付款手续费94.00元，2020年1月27日，产生分期付款手续费94.00元，2020年2月27日，产生分期付款手续费564.02元）。现原告主张的信用卡使用费数额中包含有还款违约金，本院认为，信用卡使用费和还款违约金是两个不同性质的计费标准，因原告在本案中没有主张违约金，根据不告不理的原则，本院对其证据中的违约金数额是否符合双方约定以及法律规定不予审查。故对于原告的该项诉请，本院予以部分支持由被告偿还原告截止2020年5月27日止的信用卡使用费1915.15元并按约定支付2020年5月28日起至借款本金清偿为止的信用卡使用费。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、由被告余婷于本判决生效之日起十五日内归还原告中国银行股份有限公司普洱市分行截止2020年5月27日止借款本金89278.56元、利息10111.93元、信用卡使用费1915.15元，合计92205.64元；并支付原告2020年5月28日起至借款本金清偿之日止产生的利息、信用卡使用费（按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式予以计算，具体数额以中国银行系统计算为准）；二、驳回原告中国银行股份有限公司普洱市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1090.00元，减半收取545.00元，由被告余婷承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的二年内向本院申请强制执行。审判员  杨淳淋二〇二〇年九月八日法官助理杨臻志书记员吴汉滨