福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初2720号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司国欢支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵大街体育场东侧，统一社会信用代码9135030356731705XQ。 负责人：吴丽静，该行行长。 委托诉讼代理人：谢志刚，男，1978年1月10日出生，汉族。 被告:郑登美,男，1982年5月25日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：刘丽丽，女，1984年10月28日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：林志国，男，1979年11月9日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：姚洪基，男，1974年2月9日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司国欢支行（以下简称农商银行国欢支行）与被告郑登美、刘丽丽、林志国、姚洪基金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行国欢支行的委托诉讼代理人谢志刚，被告林志国到庭参加诉讼，被告郑登美、刘丽丽、姚洪基经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行国欢支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑登美、刘丽丽共同提前归还农商银行国欢支行借款本金82722.15元及该款自2019年9月1日起至还清之日止按合同约定计算的利息、复息、罚息；2.判令林志国、姚洪基对上述债务及费用承担连带偿还责任；3.本案案件受理费由郑登美、刘丽丽、林志国、姚洪基承担。事实和理由：2019年3月30日，郑登美、刘丽丽共同向农商银行国欢支行申请贷款，同年4月4日农商银行国欢支行与郑登美签订《借款合同》，约定：农商银行国欢支行向郑登美、刘丽丽发放贷款9.8万元，期限24个月，按7.520833‰计算利息，按月结息、到期还清；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；该笔贷款由林志国、姚洪基提供连带保证责任，农商银行国欢支行分别与林志国、姚洪基签订《保证合同》、《担保函》，主要约定保证人林志国、姚洪基自愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供保证担保，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证方式为连带责任保证，保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年”。合同签订后，农商银行国欢支行按约履行义务，于2019年4月4日向郑登美发放贷款9.8万元，但郑登美未按期归还借款本息，其行为已经构成违约，郑登美与刘丽丽系夫妻关系，且刘丽丽在共同还款承诺书上签名确认了该笔债务，属于邓登美与刘丽丽的夫妻共同债务，故农商银行国欢支行提出上述诉讼请求。 林志国辩称，对农商银行国欢支行主张的事实无异议，但要求郑登美、刘丽丽、姚洪基到庭共同协商解决；农商银行国欢支行放贷程序不规范，签字时未要求借款人、担保人共同在场，且明知郑登美、姚洪基有多次逾期的不良记录，仍放贷给郑登美。 郑登美、刘丽丽、姚洪基均未作答辩。 农商银行国欢支行围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》、《保证借款合同》、《莆田农商银行“小易贷”申贷审批表》、共同还款承诺书、郑登美贷款交易明细等证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年3月30日，郑登美向农商银行国欢支行申请贷款，填写《莆田农商银行“小易贷”申贷审批表》。同年4月4日，郑登美、林志国分别与农商银行国欢支行签订一份编号HT9040230190007339《借款合同》、《保证合同》，借款合同主要约定：“贷款人农商银行国欢支行同意向借款人郑登美发放贷款9.8万元，借款用途为购吊顶，借款期限自2019年4月4日起至2021年4月3日止，贷款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮90%（本合同签订时基准利率为3.958333‰），按月还款，还款日为每月的第20日；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按本条第四点约定通知借款人、保证人后，有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回”；刘丽丽作为郑登美的配偶，向农商银行国欢支行出具一份《共同还款承诺书》，内容为“本人作为借款的配偶，同意该借款为本人共同债务，愿意作为共同还款人，与借款人共同承担还款责任直至本笔贷款全部债务清偿为止”；保证合同约定：“保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证方式为连带责任保证，保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；被担保的主债权本金金额为人民币玖万捌仟元正，主合同债务履行期限自2019年4月4日起至2021年4月3日止，各保证人对主合同项下债务承担连带共同保证责任；合同各方约定:以本合同专用条款第十一条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址”；姚洪基作为另一个担保人，向农商银行国欢支行出具一份《担保函》，主要内容为“贵行发放给郑登美的债务所产生的本息以及实现债权的一切费用即其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等，本人均自愿承担连带偿还责任，保证期间至债务发生之日起至债务履行期限届满后两年等）。同日，农商银行国欢支行按约向郑登美发放贷款9.8万元，借款借据中约定：借款年利率为7.520833‰，借款日期为2019年4月4日，还款方式为按月结息，等额本息。合同签订后，郑登美仅按约归还借款至2019年8月31日止，自2019年9月1日起未能按期归还借款本息。尔后，农商银行国欢支行分别于2020年3月21日、6月5日通过邮政EMS向郑登美、刘丽丽、林志国、姚洪基发出《逾期贷款催收通知书》，要求郑登美、刘丽丽于5日内清偿全部欠款，以及林志国、姚洪基履行连带担保责任，但郑登美、刘丽丽、林志国、姚洪基仍未还款，农商行国欢支行遂于2020年7月7日诉至本院。 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。案涉《借款合同》、《保证合同》主体适格，意思表示真实，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在合同履行过程中，郑登美未能按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，依法应承担还本付息的民事责任。郑登美与刘丽丽系夫妻关系，本案债务发生于郑登美与刘丽丽夫妻关系存续期间，且刘丽丽也就本案债务签署《共同还款承诺书》，故本案债务应认定为郑登美与刘丽丽的夫妻共同债务，刘丽丽应对本案债务承担共同偿还责任。郑登美逾期10日以上未偿还借款本息，农商银行国欢支行向郑登美、刘丽丽、林志国、姚洪基发出催款通知后，有权宣布贷款提前到期并收回。根据保证合同和保证函约定，林志国、姚洪基应对郑登美、刘丽丽的本案债务（包含借款本金、利息、复息、罚息等）承担连带共同保证责任；林志国、姚洪基承担保证责任后，有权向郑登美、刘丽丽追偿。因现有证据无法证明连带保证人之间对担保份额有约定，林志国、姚洪基承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由二人平均分担。林志国主张农商银行国欢支行放贷程序不规范，明知姚洪基、郑登美存在多次逾期的不良记录仍然向其发放贷款，未提供证据予以证明，不予采纳。 综上所述，农商银行国欢支行主张郑登美、刘丽丽共同提前偿还借款本金82722.15元及该款自2019年9月1日起至还清之日止按合同约定的利息、复息、罚息，于法有据，予以支持，但上述利息、复息、罚息的总额，不应超过以借款本金为基数按月利率2%计算的金额；主张林志国、姚洪基对郑登美、刘丽丽的上述债务承担连带保证责任，于法有据，予以支持；郑登美、刘丽丽、姚洪基经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，又未提出异议并提交证据，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑登美、刘丽丽应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司国欢支行借款82722.15元及该款自2019年9月1日起至还清之日止按《借款合同》、借款借据约定计算的利息、复息、罚息（上述利息、复息、罚息，不超过以未归还本金为基数按月利率2%计算的金额）； 二、林志国、姚洪基对郑登美的上述债务承担连带共同保证责任；林志国、姚洪基承担保证责任后，有权向郑登美、刘丽丽追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2016元，减半收取计1008元，由郑登美、刘丽丽、林志国、姚洪基负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 方 悦 二〇二〇年九月七日 书记员 陈丽钦 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。