上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0101民初7872号原告：山东格智不良资产处置有限公司，住所地山东省菏泽市。法定代表人：胡淑玲,该公司执行董事。委托诉讼代理人：李君兵，男。委托诉讼代理人：郑嘉欣，女。被告：王寅，男，汉族，1974年12月9日出生，户籍地上海市奉贤区。被告：王炜芬，女，汉族，1976年8月11日出生，户籍地上海市奉贤区。原告山东格智不良资产处置有限公司(以下简称山东格智公司)与被告王寅、王炜芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日受理后，依法适用简易程序进行了审理。之后，本院经审理发现本案有不宜适用简易程序的情形，依法裁定转为普通程序继续审理。2020年8月20日，本院依法对本案公开开庭进行了审理，原告山东格智公司委托诉讼代理人李君兵、郑嘉欣到庭参加了诉讼。被告王寅、王炜芬经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山东格智公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王寅向原告偿还借款本金49,614.84元和利息及复利46.11元；2.请求判令被告王寅向原告支付借款利息460.04元；3.请求判令被告王寅向原告支付罚息(自2018年9月1日起,以被告王寅逾期未还的本金49,614.84元和利息460.04元之和为基数,按照年利率6.3%上浮50%的标准计算至实际付清之日止)；4.请求判令被告王炜芬对被告王寅的上述债务承担连带清偿责任；5.请求判令被告承担原告申请财产保全而支付的保险费；6.请求判令二被告承担本案诉讼费用(包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、申请执行费和其他诉讼费用)。审理中，原告因为未申请保全，撤回第五项的诉讼保全保险费的诉请，将诉讼请求变更为：1.请求判令被告王寅向原告偿还借款本金49,614.84元；2.请求判令被告王寅向原告支付借款利息29.94元；3.请求判令被告王寅向原告支付计算至2020年5月20日的罚息8,861.59元，以及自2020年5月21日起实际清偿之日止的罚息(以剩余借款本金和利息49,644.78元为基数，按照年利率6.3%上浮50%的标准计算)；4.请求判令被告王炜芬在240,000元范围内对被告王寅的上述债务承担连带清偿责任；5.请求判令二被告承担本案诉讼费用(包括但不限于案件受理费、公告费和其他诉讼费用)。事实和理由：2017年10月9日贷款人温州银行股份有限公司上海徐汇支行(以下简称温州银行)与借款人王寅签订了《温州银行自然人借款合同》(合同编号：XXXXXXXXX个贷字00225号)，约定由王寅向温州银行借款200,000元，借款利率为固定利率，年利率6.3%，还款方式为等额本息还款法，借款期限自2017年8月31日起至2018年8月31日止，王寅应于每月的5日向贷款人还款。若王寅未于上述《温州银行自然人借款合同》约定的应还款日偿还款项的，应向温州银行支付罚息，罚息的计算方式为：如王寅未按时足额偿还贷款本金、逾期贷款的罚息利率为，在本合同载明的贷款利率水平上加收百分之五十；借款人未按期支付的利息，按逾期贷款的罚息利率计收复利。同日，温州银行与王炜芬签订了《温州银行最高额保证合同》(合同编号：温银XXXXXXXXX年高保字00443号)，约定由王炜芬对王寅和温州银行在2017年8月30日至2018年8月30日(包括该期间的起始日和届满日)签署的所有主合同项下各笔债权(不论币种)提供最高额连带保证，保证人担保的最高债权余额为240,000元，保证担保的范围：主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、滞纳金、履行合同和担保合同过程中发生的费用(包括但不限于律师费、交通费等)及债权人实现债权和担保权益过程中发生的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、差旅费用、通知费用、催告费用和其他相关费用)等。2017年9月5日，温州银行将200,000元划至王寅名下的银行账户上，全部履行了《温州银行自然人借款合同》约定的放款义务。截止2018年7月9日，王寅仍未向温州银行偿付上述《温州银行自然人借款合同》项下的借款本金、利息、罚息等，故温州银行将其对二被告于上述《温州银行自然人借款合同》及《温州银行最高额保证合同》项下享有的全部债权及担保权利转让给了案外人上海睿银盛嘉资产管理有限公司(以下简称睿银盛嘉)，并与睿银盛嘉签订了《债权转让协议》(编号：睿字金睿黄浦2018-007-03号)，其中载明截至2018年7月9日债权明细为本金余额49,614.84元、累计欠息46.11元，且书面通知了二被告。2018年11月21日，睿银盛嘉将其对二被告于上述《温州银行自然人借款合同》及《温州银行最高额保证合同》项下享有的全部债权及担保权利转让给了上海孚厘金融信息服务有限公司(以下简称孚厘金融)。为此，睿银盛嘉与孚厘金融签订了《债权转让合同》(编号：CJRXXXXXXXXXXX)，并书面通知了二被告。2019年5月31日，孚厘金融将其对二被告于上述《温州银行自然人借款合同》及《温州银行最高额保证合同》项下享有的全部债权及担保权利转让给了原告，孚厘金融与原告签订了《债权转让协议》(编号：CJR-G2-XXXXXXXXXXX)，并书面通知了二被告。鉴于被告逾期未向原告偿还贷款本金、利息、罚息的行为，已严重违反《温州银行自然人借款合同》、《温州银行最高额保证合同》等的约定，损害了原告的合法权益。因此，为维护原告之合法利益，诉至法院。被告王寅、王炜芬未答辩。原告山东格智公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告王寅、王炜芬未提交证据材料。鉴于被告王寅、王炜芬未到庭，本院对原告山东格智公司提交的证据经审核予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定原告所称事实属实。本院另查明：截止2020年5月20日，被告王寅尚欠原告山东格智公司《借款合同》项下本金49,614.84元、利息29.94元、逾期利息8,861.59元。本院认为，被告王寅与温州银行所签订的《温州银行自然人借款合同》，以及为保证债务的履行，被告王炜芬与温州银行所签订的《温州银行最高额保证合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有法律约束力。温州银行已履行全额放贷义务，被告王寅未履行按时还本付息义务，显属违约，理应承担还款付息的违约责任。原告主张的利息符合法律规定，本院予以认可。对于迟延履行部分，按照中国人民银行的规定，借款人未按合同约定日期还款的借款应视为逾期贷款，对于逾期贷款，应当按照借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－50%。本借款逾期之后上浮50%利率的约定符合上述规定，本院予以支持。借款到期后，借款人应当归还借款及利息，因被告继续占用造成贷款人的利息损失应当补偿，故逾期利息的基数应当以借款本金及期内正常利息为准。被告王炜芬作为被告王寅上述借款的最高额连带责任保证人，应对被告王寅的上述全部欠款在最高额范围内承担连带清偿责任。被告王炜芬在承担保证责任后，有权在已承担的范围内向被告王寅追偿。睿银盛嘉受让温州银行对被告王寅的债权后，以邮寄方式书面通知借款人王寅及担保人王炜芬债权转让事宜。随后，睿银盛嘉又将债权转让给孚厘金融，孚厘金融同样以邮寄方式书面通知借款人王寅及担保人王炜芬。最后，原告以同样方式从孚厘金融处承继了债权，并分别通知了借款人王寅及担保人王炜芬，三次债权转让符合合同约定及法律规定，转让行为合法有效，原告依法取得债权并承继原《温州银行自然人借款合同》项下的权利义务。被告王寅、王炜芬经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八十条第一款、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十二条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王寅应于本判决生效之日起十日内归还原告山东格智不良资产处置有限公司借款本金49,614.84元；二、被告王寅应于本判决生效之日起十日内支付原告山东格智不良资产处置有限公司利息29.94元；三、被告王寅应于本判决生效之日起十日内支付原告山东格智不良资产处置有限公司计算至2020年5月20日的逾期利息8,861.59元，并支付自2020年5月21日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金及利息之和49,644.78元未归还部分为基数，按合同约定的借款利率水平上加收50%计算)；四、被告王炜芬对上述判决主文第一、二、三项所确定的被告王寅的付款义务在240,000元范围之内承担连带清偿责任，并在承担了保证责任后，有权在保证责任范围内向被告王寅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,053.02元，由被告王寅、王炜芬共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  施 浩审 判 员  王 辉人民陪审员  钱琪嘉二〇二〇年九月二十五日法官 助理  程潇淑书 记 员  程潇淑附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。