四川省大竹县人民法院民 事 判 决 书（2020）川1724民初1854号原告：四川大竹农村商业银行股份有限公司，住所地大竹县。法定代表人：罗勇，董事长。委托诉讼代理人：刘洪波，四川星源律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：刘德玲，女，原告风险管理部工作人员。被告：文谟辉，女，汉族，生于1970年5月7日，农村居民，住四川省大竹县。被告：张瑞洁，男，汉族，生于1967年9月9日，农村居民，住四川省大竹县。原告四川大竹农村商业银行股份有限公司与被告文谟辉、张瑞洁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告四川大竹农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人刘洪波、刘德玲到庭参加诉讼，被告文谟辉、张瑞洁经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告四川大竹农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法确认原告与被告文谟辉、张瑞洁签订的《个人借款合同》提前到期，判令被告文谟辉、张瑞洁共同偿还原告借款本金20万元，并按借款合同约定的利率支付到还清之日止计算的资金利息（截至2020年4月16日，下欠利息为12638.77元）;2.判令原告对他项权利项下载明的抵押物享有优先受偿权；3.原告为实现债权所产生的案件诉讼、保全等费用由被告承担。事实和理由：2018年3月23日，被告文谟辉、张瑞洁在婚姻关系存续期间，因种植缺乏资金向原告所辖欧家支行申请抵押借款20万元。2018年3月27日，原告与被告签订《个人借款合同》，主要约定为：借款金额20万元，借款用途：种植，借款期限为3年（2021年3月22日到期）,固定月利率为7.1249%,按季结息，利随本清，逾期借款加收30%的罚息，借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，解除借款合同等。2018年3月27日，原告与被告签订《抵押合同》，主要约定：被告以其自有的位于大竹县商业用房作为此笔贷款的抵押担保，抵押担保范围为主合同下本金20万元及利息、复利、罚息、赔偿金和实现债权等费用。随后，原、被告在大竹县国土资源局办理不动产登记证明。合同签订后，原告按合同约定足额向被告文谟辉、张瑞洁发放借款20万元。被告文谟辉、张瑞洁取得借款后仅付清了2019年6月21日前的资金利息，后未再付息，截至2020年4月16日，被告下欠原告本金20万元、利息12638.77元元，原告多次进行催收，但二被告都没有还款意愿。综上，被告没有按借款合同的约定履行按季付息的义务，原告按照约定和法律规定有权提前宣布借款合同提前到期，二被告应当共同偿还贷款本息，同时二被告用其所有房屋作为抵押担保，在此借款未完全偿还的情况下，二被告应承担抵押担保责任，原告对此抵押物享有优先受偿权。原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国婚姻法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》等法律及相关司法解释的规定，诉至法院，请依法裁判，支持原告的诉讼请求。被告文谟辉、张瑞洁未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、被告身份证复印件、被告结婚证复印件、《借款申请书》《个人借款申请书》《共同债务确认书》《抵押担保承诺书》《不可撤销抵押担保承诺书》《个人借款合同》《抵押合同》《保证合同》、四川大竹农村商业银行股份有限公司欧家支行贷款抵押物品清单、借款借据、不动产登记证明、房权证复印件、土地使用权证复印件、欠款说明书、文谟辉账户交易明细表等证据。被告文谟辉、张瑞洁经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃对原告证据质证的诉讼权利。对原告提交的证据，本院审查认为，上述证据来源合法，内容真实，能够相互印证，本院予以认定。根据本院审查认定的证据和当事人的陈述，本院确认如下法律事实：被告文谟辉、张瑞洁系夫妻，双方于1990年5月8日办理结婚登记。2018年3月23日，被告文谟辉以种植砂仁需要资金为由向原告所辖欧家支行申请借款20万元，被告文谟辉、张瑞洁签订《共同债务确认书》，认可被告文谟辉向原告所辖欧家支行的借款为二被告共同债务，由二被告承担连带责任。2018年3月27日，被告文谟辉（甲方）与原告所辖欧家支行（乙方）签订《个人借款合同》，合同主要约定：乙方向甲方提供借款为人民币贰拾万元；借款用于种植砂仁；约定借款期限36个月，即从2018年3月23日至2021年3月22日；固定月利率为7.1249‰，实行按季结息，按计划还本，对逾期借款加收30％的罚息。同时约定：如甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。2018年3月23日，被告文谟辉、张瑞洁签订《抵押担保承诺书》和《不可撤销抵押担保承诺书》，自愿以其共有财产提供抵押担保。2018年3月27日，被告文谟辉（甲方）与原告所辖欧家支行（乙方）签订《抵押合同》，自愿以登记在被告文谟辉名下位于大竹县设定抵押担保，担保范围为主合同项下本金人民币贰拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项等。被告张瑞洁亦在《抵押合同》签字捺印确认。之后，双方大竹县国土资源局办理了抵押权登记。同日，被告张瑞洁（甲方）与原告所辖欧家支行（乙方）签订《保证合同》，约定甲方自愿为债务人文谟辉在主合同项下的债务提供连带责任保证。2018年3月30日，原告所辖欧家支行按照《个人借款合同》约定向被告文谟辉发放借款20万元，被告文谟辉在借款借据上签字捺印。该笔借款发生后，被告文谟辉、张瑞洁至今未偿还借款本金，该笔借款在2019年6月21日之前已支付利息21655.70元，之后利息未再支付。本院认为，原告所辖欧家支行与被告文谟辉签订的《个人借款合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同。被告文谟辉在取得借款后，从2019年6月21日起没有按照《个人借款合同》约定履行按季付息义务，已违反《个人借款合同》中按季付息的约定，属违约行为，原告现依据《个人借款合同》约定宣布案涉借款提前到期，要求被告文谟辉立即归还借款本息的主张符合法律规定，本院予以支持。由于案涉借款发生在被告文谟辉、张瑞洁婚姻关系存续期间，被告张瑞洁在《共同债务确认书》中签字捺印确认案涉借款为二人共同债务，且被告张瑞洁亦与原告所辖欧家支行签订《保证合同》，约定其自愿为债务人文谟辉在主合同项下的债务提供连带责任保证，故原告要求被告文谟辉、张瑞洁共同偿还借款本息的主张理由正当合法，本院予以支持。原告所辖欧家支行与被告文谟辉签订的《抵押合同》，当事人意思表示真实，符合《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款第（一）项：“下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物。”的规定，事后也办理了房屋抵押登记，根据该法第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，该合同合法有效。根据该法第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告主张对抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告文谟辉、张瑞洁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，系无视法律的行为，视为其自动放弃答辩、举证、质证等诉讼权利和义务，应承担由此引起的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一八零八条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款、第三十四条第一款第一项、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条规定，判决如下：一、被告文谟辉、张瑞洁于本判决生效后十日内共同偿还原告四川大竹农村商业银行股份有限公司借款本金20万元，并支付从2018年3月30日起按《个人借款合同》约定利率计算至本判决指定履行期间内实际给付之日止的利息（已付利息21655.70元应予扣除）；二、原告四川大竹农村商业银行股份有限公司对抵押物享有优先受偿权。如果被告未能按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4490元，由被告文谟辉、张瑞洁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。审 判 长  罗雪松人民陪审员  杨元芳人民陪审员  龚 力二〇二〇年九月十八日书 记 员  蒋天洪