广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初16809号原告：中国工商银行股份有限公司中山城北支行，住所地广东省中山市西区**********，统一社会信用代码914***********626A。主要负责人：谭均培，行长。委托诉讼代理人：杨荟玉，广东厚诚律师事务所律师。被告：庾芳维，男，1984年3月24日出生，汉族，身份证住址湖南省汝城县******，公民身份号码431************。被告：中安金控资产管理有限公司，住所地浙江省上城区，统一社会信用代码913************。法定代表人：谭某1。原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行（以下简称工行城北支行）诉被告庾芳维、中安金控资产管理有限公司（以下简称中安公司）信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告工行向本院提出诉讼请求：1、被告庾芳维向原告工行城北支行清偿本金7139.64元、利息113.43元、违约金235.53元，总计7488.6元（暂计至2020年4月20日止）。之后的利息、违约金、按合同章程及领用合约的约定计付至实际清偿之日止；2、依法处分被告庾芳维提供的抵押财产丰田牌汽车（车牌：粤T*****,发动机号：F680651），原告工行城北支行对处分该抵押财产所得价款享有优先受偿权；3、中安公司对被告庾芳维的上述债务承担连带担保责任。2020年8月27日，原告提交变更诉讼请求申请书，请求将诉讼请求第1项变更为，被告庾芳维向原告工行城北支行清偿本金33858.64元、利息113.43元、违约金235.53元，总计34207.6元（暂计至2020年4月20日止）。之后的利息、违约金、按合同章程及领用合约的约定计付至实际清偿之日止；因被告庾芳维起诉后有还款，庭审中，工行城北支行明确截至2020年8月30日被告庾芳维尚欠本金26037.62元、手续费1470元、利息0元、违约金0元。明确诉讼请求第2项中有笔误车牌号粤T*****应该为粤T*****。原告工行围绕诉讼请求提交了证据，被告庾芳维、中安公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：信用卡申请人：庾芳维。申领时间：2018年3月23日。信用卡卡号：622********。利息计收标准：对不符合免息交易条件的交易款项等从银行记账日起计算透支利息，日利率为万分之五。违约金计收标准：持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，每期最高500元。所涉业务：庾芳维持该信用卡向工行申请办理购车分期付款业务，双方于2018年3月23日签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》（以下简称《汽车专项分期合同》），购车分期总本金79909元（含购车款70000元、个性化服务费9909元），手续费7591.36元（手续费率9.5％）。庾芳维分36期、按月支付上述本金及手续费，首期还款时间为2018年4月30日。提前收贷的依据：分期付款申请人未按时支付本息或者手续费的，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。抵押担保情况：庾芳维以本案分期付款所购的粤T*****丰田牌小型轿车向工行城北支行提供抵押担保。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。该抵押物已办理抵押登记手续【机动车登记证书编号：440032076774，抵押权人工行城北支行】。保证担保情况：《汽车专项分期合同》约定，保证人承担保证责任的范围为全程连带责任保证。如果分期款项发放人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，分期款项发放人有权自行决定实现担保的顺序，分期付款申请人承诺不因此而提出抗辩，分期款项发放人放弃、变更或丧失合同项下其他担保权益的，担保人的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。中安公司并未在该合同上签名、盖章确认。中安公司于2018年5月2日出具《担保承诺函》，确认该承诺函对应的主合同为涉案《汽车专项分期合同》。欠款情况：庾芳维未按时还款，根据工行城北支行提供的账单显示，截至2020年8月30日，被告庾芳维尚欠的已经到期的欠款本金12723.62元，手续费210元，工行城北支行尚未对未到期本金作提前入账处理，经核查账单，尚未到期欠款6期，每期本金2219元、手续费210元，合计未到期本金13314元、手续费1260元。综上，截至2020年8月30日，被告尚欠借款本金26037.62元，已经到期手续费210元，未到期手续费1260元。本院认为，涉案《汽车专项分期合同》、《担保承诺函》，是各方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。庾芳维未按期足额还款，已构成违约，应承担偿还本息、手续费的违约责任。关于庾芳维欠款的数额，有工行城北支行提交的系统截图以及交易流水证实，且庾芳维没有到庭抗辩及提供证据予以推翻，故本院予以认定。关于手续费。因工行城北支行已经主张提前收贷，不再提供分期服务，故对已经实际产生的手续费210元予以支持，对提前收取的服务费1260元不予支持。关于违约金。本案账单截至日2020年8月30日前违约金已经全部付清。工行城北支行主张提前收贷利息计算标准为万分之五每日计收，其年利率达到18.25%，已经具备了惩罚性的功能。故对工行城北支行主张2020年8月30日之后的违约金继续计收的违约金不予支持。庾芳维提供的抵押物已办理抵押登记手续，该抵押登记合法有效，当庾芳维不履行上述债务时，工行城北支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款在本案债权范围内优先受偿。中安公司出具《担保承诺函》，追认对庾芳维的本案债务提供全程连带责任保证，本院予以确认。本案中，庾芳维的上述债务有庾芳维提供的物的担保，又有保证人中安公司提供的保证担保。合同约定款项发起人有权自行决定实现担保的顺序，中安公司未到庭予以抗辩，故本院对工行城北支行主张中安公司承担连带责任予以支持。中安公司承担保证责任后，有权向庾芳维追偿。庾芳维、中安公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，缺席判决如下：一、被告庾芳维于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行清偿截至2020年8月30日的本金26037.62元、手续费210元及从2020年8月31日起至债务实际清偿之日止的利息（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算）。二、被告庾芳维逾期履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行对被告庾芳维提供的抵押物即粤T*****号丰田牌小型轿车【机动车登记证书编号xxxxxxx】以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。三、由被告中安金控资产管理有限公司对被告庾芳维上述债务承担连带保证责任。被告中安金控资产管理有限公司承担保证责任后，有权向被告庾芳维追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费328元（原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行已预交），由中国工商银行股份有限公司中山城北支行负担12元，由被告庾芳维、中安金控资产管理有限公司负担316元并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行。被告中安金控资产管理有限公司负担上述费用后，可以向庾芳维追偿。本判决为终审判决。审判员  向晓东二〇二〇年九月十六日书记员  钟婉莹杨莉芳