陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0822民初1911号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司付家焉支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人郭茂荣，任该支行行长。委托诉讼代理人郭策，系该支行员工。被告白云飞，男，1990年4月3日出生，汉族，居民，现住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告贾瑞霞，女，1991年11月7日出生，汉族，居民，住址同上，公民身份号码XXXXXXXXXX********，系被告白云飞配偶。被告郭明伟，男，1984年8月14日出生，汉族，居民，现住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告张瑜，女，1990年1月24日出生，汉族，居民，住址同上，公民身份号码XXXXXXXXXX********，系被告郭明伟配偶。被告白建林，男，1985年7月15日出生，汉族，居民，现住陕西省府谷县一完小附近，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告刘慧芳，女，1986年2月18日出生，汉族，居民，住址同上，公民身份号码XXXXXXXXXX********，系被告白建林配偶。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司付家焉支行（下称“府谷农商行付家焉支行”）与被告白云飞、贾瑞霞、郭明伟、张瑜、白建林、刘慧芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭策、被告白建林到庭参加了诉讼。原告负责人郭茂荣、被告白云飞、贾瑞霞、郭明伟、张瑜、刘慧芳经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行付家焉支行诉称，被告白云飞、贾瑞霞向原告府谷农商行付家焉支行申请借款，被告郭明伟、张瑜、白建林、刘慧芳自愿为原告借款提供保证担保。经审核，2014年6月11日，原告府谷农商行付家焉支行与被告白云飞、贾瑞霞签订《个人借款合同》，并分别与被告郭明伟、张瑜、白建林、刘慧芳签订《保证担保合同》。《个人借款合同》约定：借款金额人民币30万元；借款期限自2014年6月11日至2015年6月10日；利息按固定利率执行月利率为10.8‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式。如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。《保证担保合同》约定：保证责任为连带责任保证；保证的范围为借款本金、利息、罚息。当日，原告府谷农商行付家焉支行向被告白云飞、贾瑞霞发放了30万元的借款。自借款到期后至今，六被告尚欠借款本金29.51万元及利息、罚息。经原告多次催要，六被告均拒不归还。原告认为被告白云飞、贾瑞霞已构成严重的违约；被告郭明伟、张瑜、白建林、刘慧芳也未履行其保证担保责任，构成违约。综上所述，六被告的行为严重侵害了原告府谷农商行付家焉支行金融资产的安全。故诉至法院，请求法院判令：1、六被告偿还原告借款本金295100元，截止2020年9月23日的利息292082.02元，从2020年9月24日起以本金295100元为基数，按月利率16.2‰计算。至实际清偿之日止的罚息。2、六被告承担本案全部诉讼费及其它实现债权的费用。原告向法庭提交以下证据：1、原告营业执照复印件一份、借款人及担保人身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明原告是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放的资格。六被告具有完全民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务，双方具有签订《个人借款合同》及《保证担保合同》的主体资格。2、《个人借款合同》复印件一份，借款人承诺书一份，证明原告付家焉支行与被告白云飞、贾瑞霞是在平等自愿的基础上签订《个人借款合同》、《借款人承诺书》。《个人借款合同》成立并生效，被告应按照合同约定，履行相应的义务，按时支付借款利息，到期归还本金。不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。3、贷款发放凭证一份，借款借据复印件一份，证明原告按照《个人借款合同》的约定履行了向借款人白云飞账户XXXXXXXXXXX********发放贷款的义务。4、《保证担保合同》二份、保证人承诺书二份，证明原告与被告郭明伟、张瑜、白建林、刘慧芳是在平等自愿的基础上签订《保证担保合同》，合同成立并生效，被告应按照合同约定，履行相应的义务。5、信贷管理系统截图一份，证明被告截止2020年9月23日欠原告借款本金人民币29.51万元及利息292082.02元。罚息自2020年9月24日起至实际清偿之日止以本金29.51万元为基数，月利率16.2‰计算。6、民事裁定书复印件一份，逾期通知书三份，证明原告在诉讼时效及保证期间内，向六被告主张过权利。六被告应当连带清偿原告此笔借款的本金、利息及罚息。被告白建林辩称，虽然其和郭明伟是担保人，但是钱款的实际使用人是其和郭明伟，所以其和郭明伟承担还款责任。一次性偿还困难，愿意分批分次进行偿还。被告白建林未向法庭提供相关证据。被告白云飞、贾瑞霞、郭明伟、张瑜、刘慧芳未答辩，亦未向法庭提交相关证据。本院对原、被告质证的证据作出如下认定：对原告提交的1、2、3、4、5、6组证据内容真实，来源合法，可以证明：（1）原告府谷农商行付家焉支行与被告白云飞、贾瑞霞存在借贷关系并由被告郭明伟、白建林进行担保的事实；（2）原告在诉讼时效及保证期间内，向四被告主张过权利，予以确认。本院根据原、被告的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2014年6月11日，被告白云飞、贾瑞霞作为共同借款人向原告府谷农商行付家焉支行借款人民币30万元，并与原告签订《个人借款合同》一份。合同约定：被告白云飞、贾瑞霞作为共同借款人，借款金额为30万元；借款期限从2014年6月11日起至2015年6月10日止；月利率为10.8‰，逾期罚息利率在借款利率的基础上上浮50%，还款方式为按季某某，到期一次性归还借款。被告郭明伟、白建林自愿为被告白云飞、贾瑞霞的该笔借款承担连带责任保证；保证期间为借款到期之日起两年；保证范围为借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。合同签订当日，原告依约将借款30万元转账支付至白云飞在原告处开立的账户内。经查，借款后，根据原告的信贷截图，截止2020年9月23日被告共欠借款本金29.51万元及利息、罚息292082.02元。本院认为，原告府谷农商行付家焉支行与被告白云飞、贾瑞霞签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，该借款合同成立合法。合同签订后，原告依约转账支付被告白云飞借款30万元，原告府谷农商行付家焉支行与被告白云飞、贾瑞霞之间的金融借款合同成立并生效。被告白云飞、贾瑞霞作为完全民事行为能力人，其对使用自己本人身份资料并亲自与原告签订借款合同产生的法律后果应当能够预见，因此，应承担由此产生的法律后果。合同签订后，原告依约转账支付被告白云飞借款30万元，原告府谷农商行付家焉支行与被告白云飞、贾瑞霞之间形成金融借款合同关系。根据合同相对性原则，应当共同承担偿还责任。借款到期后，截止2020年9月23日，尚欠借款本金29.51万元，被告白云飞、贾瑞霞应予偿还；关于利息，借款合同中约定的月利率10.8‰，逾期罚息利率在借款利率的基础上上浮50%即16.2‰，不违反国家有关限制利率的规定，故原告要求被告白云飞、贾瑞霞支付截止2020年9月23日尚欠利息、罚息292082.02元及从2020年9月24日起以本金29.51万元为基数按月利率16.2‰计算至本金29.51万元还清之日止的罚息应予支持；被告郭明伟、白建林虽然与原告签订了保证担保合同，但在庭审中被告白建林承认其二人为该笔借款的实际借款人，故被告郭明伟、白建林应当承担借款人的还款义务。故原告要求被告郭明伟、白建林承担偿还借款本息的诉讼请求，本院应予支持。其次，关于原告要求被告张瑜、刘慧芳承担保证责任的诉讼请求，根据担保法规定，保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同，本案中，原告与被告张瑜、刘慧芳未订立书面保证合同，被告张瑜、刘慧芳并未作出承担保证责任的明确意思表示，故该项诉讼请求，没有事实及法律依据，本院不予支持。被告白云飞、贾瑞霞、郭明伟、张瑜、刘慧芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，未答辩，应视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白云飞、贾瑞霞、郭明伟、白建林于本判决生效之日起十五日内共同向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司付家焉支行偿还借款本金29.51万元，并支付截止2020年9月23日的欠息292082.02元及从2020年9月24日起以本金29.51万元为基数，按照月利率16.2‰计算直至借款本金清偿之日止的罚息；二、驳回原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司付家焉支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9460元，适用简易程序审理减半收取4730元，由被告白云飞、贾瑞霞、郭明伟、白建林共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  张永霞二〇二〇年九月二十五日书记员  张 霞