山东省菏泽市定陶区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1703民初1983号 原告：山东定陶农村商业银行股份有限公司，住所地：山东省菏泽市定陶区青年路中段路东，统一社会信用代码91371700MA3C4Q9Q6L。 法定代表人：时启亭，董事长。 委托诉讼代理人：张保元，男。 委托诉讼代理人：蔡辉，山东两仪律师事务所律师。 被告：山东菏泽鹏达房地产开发有限公司，住所山东省菏泽市定陶区青年路北段东侧陶都新韵**楼****。 法定代表人：熊世红，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：张慧荣，山东楷迪律师事务所律师。 被告：谢以光，男，1982年5月15日出生，汉族，住山，住山东省菏泽市定陶区div> 被告：倪于花，女，1982年3月3日出生，汉族，住址，住址同上div> 原告山东定陶农村商业银行股份有限公司（以下简称定陶农商行）与被告谢以光、倪于花山东菏泽鹏达房地产开发有限公司（以下简称鹏达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告定陶农商行委托诉讼代理人张保元、蔡辉、被告山东菏泽鹏达房地产开发有限公司委托诉讼代理人张慧荣到庭参加诉讼，被告谢以光、倪于花经传票传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。 定陶农商行向本院提起的诉讼请求：1、依法判令被告谢以光、倪于花偿还借款本金156705.23元及利息、罚息；2、被告山东菏泽鹏达房地产开发有限公司负连带保证责任；3、依法判令原告与被告谢以光、倪于花及山东菏泽鹏达房地产开发有限公司所签个人购房借款/担保合同有效，原告对抵押物依法享受优先受偿权；4、诉讼费用由被告负担。事实和理由：2015年2月11日，被告谢以光、倪于花及山东菏泽鹏达房地产开发有限公司与原告下属机构北城支行签订个人借款/担保合同，约定：对被告谢以光授信28万元，授信期间为2015年2月10日至2025年2月9日，还款方式为等额本息，若到期不按约定归还本金，逾期期间除按原定利率执行外，均另按原定利率的50%计收罚息。对涉案房屋依法办理了房产预告抵押登记，被告山东菏泽鹏达房地产开发有限公司对上述借款承担连带保证责任。被告谢以光、倪于花不按借款合同约定履行还款义务，为了维护原告的合法权益，故诉至法院。庭审过程中，原告申请撤回对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院业已准许。 鹏达公司辩称，还款责任应由谢以光、倪于花承担，原告已与谢以光、倪于花就抵押房产办理预告抵押登记备案，被告应当用抵押房产偿还借款，如有不足部分，鹏达公司愿意在担保范围内承担责任，鹏达公司承担担保责任后有权向有谢以光、倪于花追偿；合同约定原告逾期还款对逾期本金计收50%罚息系格式条款，原告没有履行告知义务，不应作为判决依据。 谢以光、倪于花均未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下： 定陶农商行系定陶县农村信用合作联社改制而来，定陶县农村信用合作联社的债权债务由定陶农商行承继，具备企业法人资格。定陶县农村信用合作联社马庄分社（以下简称马庄分社）系定陶县农村信用合作联社下属分支机构，改制后为山东定陶农村商业银行股份有限公司北城支行，不具备法人资格。 谢以光与倪于花系夫妻关系。2015年2月11日，马庄分社与被告谢以光、倪于花、鹏达公司签订个人购房借款/担保合同，约定：谢以光、倪于花借款28万元，用于购买坐落于欧亚半岛第0005座1-2204号房，期限为2015年2月11日至2025年2月9日。借款利率为浮动利率，在每一笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮0%确定。利率调整以12个月为一个周期。还款采取等额本息还款法，若借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期紫日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；同时合同还约定借款人或担保人出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布借款提起到期。为确保该笔借款的履行，谢以光、倪于花以所购买的房屋提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记手续，担保范围包括借款本金、利息、罚息及实现债权的费用等；鹏达公司自愿为谢以光、倪于花上述借款承担阶段性连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息及实现债权的费用等，但满足合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下借款人被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的本合同项下债务提前到期之日起二年；贷款人主债权到期（包括提前到期）。2015年2月17日，马庄分社向谢以光发放借款28万元，月利率为5.125‰，到期日为2025年2月9日。借款发放后，截止至2020年9月17日，被告谢以光、倪于花共计偿还借款本金123294.77元、支付利息59700.46元，下欠借款本金156705.23元，利息2666.75元。 本院认为，定陶农商行系定陶县农村信用合作联社改制而来，具备企业法人资格，定陶县农村信用合作联社的债权债务由定陶农商行承继，马庄分社作为原定陶县农村信用合作联社的下属机构，其民事权利和民事义务由原告定陶农商行享有和承担，定陶农商行具备本案诉讼主体资格，有权提起诉讼。马庄分社与谢以光、倪于花、鹏达公司签订的个人购房借款/担保合同系各方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，为有效合同，对各方均具有法律约束力。原告按约定履行了支付借款义务，谢以光、倪于花未按照合同约定按期足额偿还借款本金及利息，实属违约，应承担违约责任。原告要求被告谢以光、倪于花提前偿还借款本金156705.23元，支付利息、逾期利息，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告鹏达公司辩称，合同约定原告逾期还款对逾期本金计收50%罚息系格式条款，原告没有履行告知义务，其作为法人单位，在合同落款处加盖公章，视为在订立合同时就该条款原告向其进行了提示和解释说明，对鹏达公司该辩称，本院不予采纳；对其辩称用抵押房产进行偿还贷款，不足部分由其承担保证责任，因被告鹏达公司为上述借款提供阶段性连带责任保证，在抵押房产未取得正式抵押登记手续亦未房屋他项权证书情况下，不能免除保证责任，对鹏达公司该辩称意见，本院不予采纳；原告要求被告鹏达公司承担连带责任保证，起诉时未超出保证期间，本院予以支持。被告谢以光、倪于花经合法传唤未到庭，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谢以光、倪于花于本判决生效后十日内返还原告山东定陶农村商业银行股份有限公司借款本金156705.23元并支付截止至2020年9月17日利息2666.75元及之后逾期利息（以156705.23元为基数，自2020年9月18日起至清偿之日，按月利率5.125‰上浮50%计算逾期利息）； 二、被告山东菏泽鹏达房地产开发有限公司对上述判决第一项还款义务承担连带保证责任，被告山东菏泽鹏达房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告谢以光、倪于花追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3434元，减半收取计1717元，财产保全费1520元，共计3237元由被告谢以光、倪于花、山东菏泽鹏达房地产开发有限公司共同负担，于判决生效后7日内缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审判员  邓渊楠 二〇二〇年九月二十七日 书记员  吕 迁 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第三十九条人民法院审理第一审民事案件，由审判员、陪审员共同组成合议庭或者由审判员组成合议庭。合议庭的成员人数，必须是单数。 适用简易程序审理的民事案件，由审判员一人独任审理。 陪审员在执行陪审职务时，与审判员有同等的权利义务。 第一百三十三条人民法院对受理的案件，分别情形，予以处理： （一）当事人没有争议，符合督促程序规定条件的，可以转入督促程序； （二）开庭前可以调解的，采取调解方式及时解决纠纷； （三）根据案件情况，确定适用简易程序或者普通程序； （四）需要开庭审理的，通过要求当事人交换证据等方式，明确争议焦点。