湖北省随州市曾都区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1303民初2062号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行住所地：随州市烈山大道**。统一社会信用代码91421300673670586L。代表人：王伟，行长。委托诉讼代理人：夏强，湖北天赋律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：邓东平，男，1963年11月12日出生，汉族，住，住随州市/div>被告：肖辉琴，女，1961年6月19日出生，汉族，住，住随州市邓东平之妻。被告：刘新斌，男，1969年8月4日出生，汉族，住，住随州市曾都区/div>被告：张之文，男，1986年2月22日出生，汉族，住，住随县/div>被告：随县红树林生态农业有限公司。住所地：随县殷店镇小东庙村**。法定代表人：邓东平，董事长。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行与被告邓东平、肖辉琴、刘新斌、张之文、随县红树林生态农业有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行的委托诉讼代理人夏强、被告邓东平、刘新斌、张之文、随县红树林生态农业有限公司法定代表人邓东平到庭参加诉讼,被告肖辉琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2018年1月19日，原告与被告邓东平、肖辉琴签订《小额贷款额度借款合同》。合同约定：借款授信额度为人民币50万元；额度期限为额度存续期最长为36个月；争；争议解决为向出借人住所地有管辖权的人民法院提起诉讼018年1月31日，原告向被告发放贷款50万元；被告邓东平向原告出具书面借据并约定：借款金额50万元，借款利息为年利率12%，逾期年利率15.6%；有效期12个月自2018年1月31日至2019年1月31日止，还款方式为按月付息，到期一次性还本法等等。后被告没有按照约定履行还款义务。原告请求判令被告邓东平、肖辉琴偿还原告本金50万元及逾期利息；判令被告刘新斌、张之文、随县红树林生态农业有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；本案诉讼费用及律师费用等费用由五被告共同承担。被告邓东平辩称，借款属实，因疫情原因货款无法回收，请求银行推迟还款时间。被告随县红树林生态农业有限公司辩称，外面资金无法收回，以红树林的资产贷款，愿意以资产进行拍卖优先偿还银行的债务。被告刘新斌辩称，当时我担保是处于无奈，对担保事项、担保法规不明确又不知晓，原告在贷款前没有对借款人的经营状况和还款能力进行严格审查。原告发放贷款在与本人签订的是格式化担保合同，是否应当将合同的副本给一份，担保人的保证期间为6个月，原告起诉时已超期，应依法免除担保责任。被告张之文辩称，我与刘新斌的答辩意见一致。被告肖福琴未作答辩。经审理查明，2018年1月30日，被告邓东平、肖辉琴以急需流动资金购买原料及化肥为由，向原告申请借贷资金并签订《小额贷款额度借款合同》。该合同内容为：“第二条，授信额度，指甲方（原告中国邮政储蓄银行随州市分行）根据对乙方（被告邓东平、肖福琴）的信用评价、财务状况提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金余额不超过授信额度金额，乙方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。对于不可循环使用的额度，在额度支用期间内，乙方可以多次申请借款，但乙方可支用的借款本金金额与乙方累计已经使用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。本合同所称的额度借款，系指乙方按本合同约定使用额度所发生的借款；第五条，乙方每次提款的借款期限自甲方将货款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；第九条，贷款用途，本额度借款合同项下所有贷款仅限于乙方用于生产及经营活动。合同项下单笔借款具体用途由借据约定。乙方不得擅自挪用货款，甲方有权监督款项的使用。乙方提款时应承诺按约定用途用款，否则甲方有权依照本合同约定处理，并要求乙方承担相应的违约责任；第十条，支付方式，甲方受托支付，即甲方根据乙方的提款申请和支付委托，将贷款通过乙方账户支付给符合合同约定用途的乙方交易对象。乙方应按照甲方要求的方式和期限提交相关交易资料，并按要求配合甲方做好有关细节的认定记录，以上材料经甲方审核同意后，甲方通过乙方账户将贷款资金支付给乙方交易对象。受托支付过程中，如甲方划转贷款资金需要乙方配合，乙方应按照甲方要求履行配合义务。受托支付按甲方相关规定产生费用的，费用按照甲方相关规定由乙方或乙方交易对象承担。乙方自主支付，即甲方根据乙方的提款申请将贷款资金发放至乙方账户后，由乙方自主支付给符合合同约定用途的乙方交易对象。乙方应定期汇总报告贷款资金支付情况，甲方有权通过账户分析、凭证查验或现场调差等方式核查贷款支付是否符合约定用途。乙方应在单笔支用时就具体贷款用途、金额、对象等予以说明，甲方有权决定该笔贷款的支付方式，具体支付方式以甲方审批结果为准；第十一条，乙方授权甲方将贷款划入其在甲方开立的放款账户。放款账户应为乙方以本合同项下的乙方姓名、证件名称及证件号码在甲方凯里并凭密码支用的个人结算账户。如乙方变更本账户，需经过甲方同意，变更后的账户应当在甲方开立。放款账户户名、账号以借据的约定为准。对于单笔贷款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算；第十二条，贷款利率、罚息利率和计息，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据红约定。贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按甲方审批确定的利率浮动比例，重新确定贷款利率。贷款发放后，如遇基准利率调整，贷款期限在1年（含）以内的，贷款利率在贷款期限内不调整；贷款期限在1年以上的，原则上自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的，双方另有约定的除外；第十二条，对于乙方未合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的解析方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；第十九条，额度生效日，本合同项下不存在担保的，本合同签署之日即未额度生效日，本合同项下存在担保的，下列条件全部满足之日为额度生效日：本合同合法有效签署并生效，本合同项下所有担保文件合法有效签署且有效，抵押或质押已经完成法律法规要求的登记手续，担保权益已经有效设立；第四十九条，发生以下情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，乙方未履行对甲方负有的其它到期债务，或甲方发现乙方有其他拖欠债务的行为的，乙方未按照本合同或与甲方签订的其它有关协议或文件规定的用途适用贷款资金。”原告与被告邓东平、肖福琴在合同上签字确认。被告邓东平、肖福琴先后偿还本金1534.76元，下欠498465.24元，利息付至2019年2月2日止。借款逾期后，原告诉至本院。2018年1月30日，被告刘新斌、张之文分别与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：保证范围，乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同夏的债务向甲方提供最高额保证担保，主合同的定义见本合同专属条款第二条，本合同担保的范围见本合同专属条款第三条，只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任；保证方式，本合同所设立的保证为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带担保责任；保证责任，甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任。如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向甲方还款，甲方自该正常还款日或提前还款日10天后仍未实现该部分债权，甲方有权要求乙方按保证合同的约定履行该部分保证责任。前款所指的正常还款日为主合同中所约定的贷款本金偿还日、利息支付日等。前款所指的提前还款日为债务人提出的经甲方同意的提前还款日以及甲方依据合同约定向债务人要求提前收回贷款本息及/或其他任何款项的日期；保证期间，自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止；违约事件，出现以下情况之一的，乙方在本合同项下即构成违约：未按本合同的约定及时履行保证责任，在本合同中所做的声明不真实或违反其在本合同中所做的承诺违反本合同的其他约定，乙方违约的，甲方有权采取以下一项或多项措施：要求乙方限期纠正其违约行为；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失（包括但不限于甲方遭受的主合同项下贷款本金、利息和费用的损失）；对于本合同项下的全部应付款项，乙方不可撤销的授权甲方从乙方在中国邮政储蓄银行系统开立的账户中划收人民币或其他币种的相应款项，且无须提前通知乙方；视违约情况通过各种方式公开违约信息，或为催收之目的将有关信息提供给催收机构或个人；通知，本合同下的所有通知、请求、要求和其他信息传递均应以书面形式进行，本合同双方一致同意，任何书面材料由专人递送的，收件方签收视为送达（收件方拒收的，于拒收日视为送达），采用邮寄或快递方式的，自发件地邮戳记载之日起，满7日视为送达，采用传真方式的，收件方传真系统收到传真之日视为送达，在公开媒体发布公告的，公告之日视为送达。双方联系方式均以本合同专属条款第一条中记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通讯地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达；合同生效，本合同自乙方签字并按手印及甲方负责人（或授权代理人）签字（或签章）并加盖合同专用章之日起生效；甲方记录的证据效力，除非有可靠、确定的相反证据，甲方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，甲方制造或保留的债务人办理提款、还款、支付利息等业务过程中发生的单据、凭证及甲方催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明主合同项下债权关系的确定证据。乙方不能仅因为上述记录、记载、单据、凭证由甲方单方制作或保留而提出异议；保证范围，主合同项下债务本金为人民币（大写）伍拾万元整，（小写）500000元（大小写不一致时，以大写为准），本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（法律、法规、行政规章等要求必须由甲方承担的费用除外）的100%，本合同项下担保债权确定的期间为2018年1月29日至2020年1月29日。2018年1月30日，被告随县红树林生态农业有限公司向原告出具《担保函》一份，载明：“中国邮政储蓄银行曾都支行：我公司（企业）自愿为邓东平与你行签订的小额贷款额度借款合同（编号：42023389218016631722）项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，我公司（企业）承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及你行实现债权的费用合计。承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，贵行与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。本保证遵循了《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合伙企业法》的基本要求，符合我公司章程（合伙协议）的相关规定，内容真实、程序合法，一经作出不可撤销。保证人：邓东平，法定代表人（执行合伙企业事务的合伙人）或授权代理人：邓东平，2018年1月30日。”2018年1月31日，原告向被告发放贷款50万元；原告出具书面借据、借款支用单及放款单记载：借款金额50万元，借款利息为年利率12%，逾期年利率15.6%；有效期12个月自2018年1月31日至2019年1月31日止，还款方式为按月付息，到期一次性还本法。截止2019年3月21日，偿还本金1534.76元，截止2019年2月2日支付利息60448.72元，下欠本金498465.24元及利息未付。本院认为，原告与被告邓东平、肖辉琴签订的《小额贷款额度借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以采信。原告与被告邓东平、肖辉琴签订《小额贷款额度借款合同》约定的还款时间至2019年1月31日，借款逾期后，被告邓东平、肖辉琴未偿还原告的贷款本息，已构成违约。被告邓东平、肖辉琴应当依法偿还原告的借款本金498465.24元及支付利息。原告请求被告邓东平、肖辉琴按合同约定支付逾期利息，贷款逾期后按借款合同及借据载明的贷款利率上浮30%即借款利息为年利率12%，逾期年利率15.6%，于合同期满次日至贷款还清之日止，有合同约定且符合法律规定，本院予以支持。被告刘新斌、张之文辩称担保期限六个月已过不应承担责任，原告与被告邓东平签订的《小额贷款额度借款合同》约定期限为2018年1月30日至2019年1月30日，放款单、支用单、借据记载放款时间为2018年1月31日至2019年1月31日止，原告主张权利的最后期限应为2021年1月31日。被告刘新斌、张之文与原告签订的《小额贷款最高额保证合同》约定的期间为自合同生效之日起至本合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。故被告刘新斌、张之文辩称的理由不成立。被告刘新斌、张之文与原告签订的《小额贷款最高额保证合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以采信。被告刘新斌、张之文对本案诉争的借款本金及利息承担连带清偿责任。被告随县红树林生态农业有限公司出具的《担保函》，承诺对本案的借款本金及利息承担连带责任，其亦应承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条之规定，判决如下：一、被告邓东平、肖辉琴于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行贷款本金498465.24元及利息（贷款本金498465.24元，自2019年2月2日起至付清之日止，按年利率15.6%计算）；二、被告刘新斌、张之文、随县红树林生态农业有限公司对被告邓东平、肖辉琴的上述借款本息承担连带清偿责任。案件受理费8800元，由被告邓东平、肖辉琴、刘新斌、张之文、随县红树林生态农业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。审判员  孙晓明二〇二〇年九月十八日书记员  储江涛