贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0181民初3645号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行，地址：贵州省贵阳市清镇市云岭东路**，统一社会信用代码：9152018158412011XH。负责人：王某某，职务:行长。委托诉讼代理人：付某，贵州汇能辉律师事务所律师。被告：吴某某（曾用名马某某），女，汉族，1995年4月12日生，住贵州省贵阳市花溪区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行（以下简称邮政银行）诉被告吴某某金融借款合同纠纷一案。本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人付某到庭参加诉讼，被告吴某某经本院合法送达未到庭，本院依法缺席进行审理，现已审理终结。原告邮政银行提出诉讼请求:1.请求法院判决被告吴某某立即向原告一次性偿还贷款本金333443.89元及截止2020年3月24日的利息3089.04元，罚息、复利37.1元，并支付自2020年3月25日起以所欠款项为基数，按《个人额度借款合同》约定的标准计算至借款本息清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；2.判决被告吴某某向原告支付因实现债权所产生的律师费11780元；3.判决原告对被告吴某某坐落于贵阳市云岩区房屋（不动产单元号520103001001ＧＢ00012Ｆ00240043）折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请第一、第二项债权范围内享有优先受偿权；4.本案的诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实及理由：被告吴某某因消费需要，向邮政银行申请贷款额度，双方于2018年8月29日签订《个人额度借款合同》，合同约定：由邮政银行给予被告贷款额度35万元给吴某某，期限36个月，自2018年8月29日至2021年8月29日，合同同时对贷款用途、支付方式、贷款利率、罚息利率、计息、结息、双方权利与义务、违约及违约责任的承担、争议解决等进行了约定。同时，吴某某用其所有的坐落于贵阳市云岩区房屋（不动产单元号520103001001ＧＢ00012Ｆ00240043）为其上述贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登记。合同签订后原告依约向被告发放了贷款，合同履行中吴某某未按时还款，已违反合同约定，截止2020年3月24日，吴某某尚欠借款本金333443.89元，利息3089.04元，罚息、复利37.1元，合计金额336570.03元，为维护原告合法利益，特诉至人民法院诉请如前。被告吴某某未到庭答辩，也未提供答辩状和证据。邮政银行围绕其诉请提供了营业执照、被告身份证、户口册、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、抵押登记凭证、个人消费贷款申请表、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、贷款借据、一本通绿卡通交易明细、个人贷款还款流水清单、法律服务协议、律师费发票等证据材料。审理中，邮政银行变更还款金额为截止2020年9月2日尚欠的借款本金为330420.88元，利息10308.71元，罚息（含复利）567.25元。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：被告吴某某因消费需要，2018年7月30日向邮政银行申请贷款，双方于2018年8月29日签订《个人额度借款合同》，合同约定：本合同所称借款额度，系指贷款人根据对借款人的信用评价及借款人提供的担保而确定的，借款人在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的借款额度，在借款额度支用期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人可连续申请借款，不限借款的次数和每次的金额.借款人应按照合同约定的期限归还全部贷款本息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，借款人有权按本合同约定计收罚息、单方面解除合同、宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息、处分抵押财产，实现抵押权。原告向被告提供借款额度35万元，额度存续期自2018年8月29日至2031日8月29日。同日，原、被告签订《个人最高额担保合同》，约定：担保债权最高额为35万元，担保人承担担保责任的债权发生期间为2018年8月29日至2031年8月29日，担保范围包括：借款人在主合同项下应向借款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其它费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。担保权存续期间至主合同项下债务全部清偿之日止。主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，贷款人未受偿的抵押权人可实现抵押权。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师费等。合同签订后，被告用其所有的坐落于贵阳市云岩区房屋（不动产单元号520103001001ＧＢ00012Ｆ00240043）房屋办理了不动产抵押登记，被担保主债权数额35万元。前述合同签订后，被告向原告5次申请支用借款共35万元，利率为年利率7.35%，还款方式等额本息，还款日为每月20日。借款发放后，被告在合同履行期间连续逾期13次，累计逾期15次，未按约完全履行还款义务，偿还部分本息后尚欠借款本金330420.88元，截止2020年9月2日欠结利息10308.71元，罚息（含复利）567.25元。原告于2020年5月11日与贵州汇能辉律师事务所签订法律服务协议并支付律师费11780元。本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系当事人真实意思表示，未违反国家法律、法规的强制性规定，属有效协议，当事人应当按照合同约定全面履行约定义务。原告按约发放借款35万元，吴某某偿还部分本息后连续逾期13次，累计逾期15次，尚欠借款本金330420.88元、截止2020年9月2日欠结利息10308.71元，罚息567.25元。已构成违约，按前述合同的约定，原告诉请被告清偿未到期的全部贷款本息以及按合同约定的利率标准即年利率11.025%支付利息、罚息至借款本息清偿之日止同时计算复利，于法有据，予以支持；对原告诉请的律师代理费11780元，符合合同约定，予以支持；对原告诉请对被告所有的坐落于贵阳市云岩区房屋（不动产单元号520103001001ＧＢ00012Ｆ00240043）房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的意见，前述合同已对原告实现抵押权的条件进行约定，原告诉请系依据合同实现自己的合法权利，亦应予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第七条“民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。”、《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期付款利息。”、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告吴某某于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行借款本金330420.88元、截止2020年9月2日欠结的利息10308.71元、罚息567.25元，共计341296.84元，并以330420.88元为基数，从2020年9月3日起按年利率11.025%支付利息、罚息至借款本息清偿之日止，同时计算复利（复利按中国人民银行相关规定计算）；二、被告吴某某于本判决发生法律效力之日起十五日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行律师代理费11780元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行对被告吴某某所有的坐落于贵阳市云岩区房屋（不动产单元号520103001001ＧＢ00012Ｆ00240043）房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3263元，由被告吴某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。审判员 任 敏二〇二〇年九月十五日书记员 张敏娜