大连长兴岛经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0292民初231号原告：中国农业银行股份有限公司大连长兴岛支行，住所地大连长兴岛经济区长兴路**，统一社会信用代码：91210244796903896L。负责人：张微，该行行长。委托诉讼代理人：张德辉，男，该行金融部客户经理。被告：尹东峰，男，1980年2月4日出生，汉族，住黑龙江省肇东市。被告：王宏，女，1978年8月9日出生，汉族，住黑龙江省肇东市。原告中国农业银行股份有限公司大连长兴岛支行(以下简称农业银行)与被告尹东峰、王宏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张德辉到庭参加诉讼、被告尹东峰、王宏经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：请求判令二被告向原告偿还贷款本息合计91231.40元（该数据计算至2020年9月19日，其中贷款本金88087.91元，逾期正常息2996.50元，罚息104.29元，逾期复利42.70元）；2.请求判令二被告向原告偿还自2020年9月20日起至实际清偿之日止的正常利息、罚息、复利，按原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》的约定标准计算；3.请求确认原告对二被告抵押给原告的房产享有优先受偿权（二被告抵押的房产坐落于大连长兴岛临港工业区长兴路的房屋，建筑面积79.98平方米）。二被告承担诉讼费、保全费等其他实现债权的费用。事实和理由：2008年3月12日，原告与被告尹东峰、王宏签订个人购房担保借款合同，合同编号：85105200800000697,贷款金额16.2万元，贷款期限2008年3月26日至2028年3月25日。借款利率：依合同第二部分特别条款第一条1.4.1(1)种方式确定，执行浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上，下浮百分之壹拾伍。浮动利率下借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，依合同第一部分通用条款第一条1.4.2约定的第（1)种方式进行利率调整（即自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，依合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、抵押人）。还款：依合同第二部分特别条款第四条4.1.3约定，本合同的还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款对应日。违约责任：合同第一部分通用条款第十二条12.1约定，借款人未按本合同约定期限归还借款，贷款人有权对借款人计收罚息或复利，合同第二部分特别条款第十二条12.1(1)约定，对逾期借款从逾期之日起，在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。合同第一部分通用条款第十二条12.1(3)约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同第一部分通用条款第十二条12.2约定，发生下列情形之一的，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权，或采取其他资产保全措施。借款人贷款自2019年10月26日逾期之日起，至2020年2月3日止，贷款逾期101天，出现了合同第一部分通用条款第十二条12.2(2)约定的情形，即借款人未足额偿还借款本息超过90天（详见诉讼证据：中国农业银行股份有限公司大连长兴岛支行个人住房贷款基本情况表）。被告尹东峰、王宏以其坐落于大连长兴岛临港工业区长兴路的房产，为原告发放个人购房贷款提供抵押担保。合同第一部分通用条款第十条10.2.3约定：抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。现原告已取得被告抵押房产的他项权利证书，编号:大房长私他字第××号。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务。截止2020年2月3日，二被告人已连续4期（累计101天）没有按时偿还原告贷款本息，截至2020年9月19日，原告未按时偿还原告贷款本息10555.54元，（其中逾期本金7412.05元;逾期利息3143.49元）。二被告在夫妻存续期间购买了坐落于大连长兴岛临港工业区长兴路的房产，并抵押给原告，该房屋系夫妻共同财产。根据《婚姻法》第四十一条及《婚姻法司法解释二》第二十四条的相关规定，尹东峰欠原告贷款本息应当认定为夫妻共同债务，尹东峰的配偶王宏对其所拖欠的银行贷款应当承担共同偿还责任。原告经多次催收，被告仍未偿还欠款，故诉至法院请求判如所请。被告尹东峰未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和证据材料。被告王宏未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和证据材料。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：1.个人购房担保借款合同一份，以证明原告与被告签订了借款合同及合同约定的条款；2.借款凭证一份，以证明2008年3月26日，原告将借款打入被告指定的帐户，已经按照合同约定履行了自己的贷款发放义务；3.个人住房贷款还款明细表一份，证明被告至2020年9月19日已偿还原告贷款本金合计73912.09元，尚欠原告本金88087.91元；4.个人住房贷款基本情况表一份，证明截止2020年9月19日，被告欠原告贷款本息合计91231.40元（其中贷款本金余额88087.91元，未还利息合计3143.49元）。未还利息合计3143.49元（含逾期正常息2996.50元；逾期罚息104.29元；逾期复利42.70元）；5.房屋产权证、他项权利证各一份，证明原告系被告抵押房屋的抵押权人，对该房屋享有优先受偿权；6.结婚证复印件一份，证明二被告系夫妻关系，涉案房屋系被告尹东峰在婚姻存续期间购买，属于夫妻共同财产，根据司法解释相关规定，尹东峰所欠贷款属于夫妻共同债务，其配偶王宏应当承担连带责任。经审查上述证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认。结合上述证据及当事人陈述，本院认定事实如下：2008年3月12日，原告与被告尹东峰签订个人购房担保借款合同，贷款金额16.2万元。借款期限2008年3月26日至2028年3月25日，利率采取浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率7.83%的基础上下浮15%，执行年利率6.6555%。浮动利率发放后，遇中国人民银行贷款基准利率基础上调整（即自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，依合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率）。贷款的偿还方式为等额本息，按月还款。如借款人未按约定归还借款，贷款人有权按本合同约定的借款执行利率的50%加收罚息。对应付未付利息，贷款人有权计收复利，其中借款期内按借款利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。如贷款逾期达到90日以上，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告尹东峰、王宏在抵押人处签字捺印。被告尹东峰以其所购大连长兴岛临港工业区长兴路的房屋提供抵押担保。上述合同签订后，原告依约发放贷款，2019年10月开始被告尹东峰不履行还款义务。2008年3月26日，被告尹东峰用坐落于大连长兴岛临港工业区长兴路的房屋，不动产证书为大房权证长私字第**为上述借款办理抵押登记，期限为20年。查，截至2020年9月19日，二被告尚欠原告本金88087.91元、逾期正常息2996.50元、逾期罚息104.29元、逾期复利42.70元，合计91231.40元。本院认为，原、被告之间的金融借款合同合法有效，应依法予以保护。双方均应按照合同约定行使权利，履行义务。原告按约向被告发放贷款，被告尹东峰应按合同约定按期偿还借款本息，逾期属违约行为，应承担违约责任。被告尹东峰和被告王宏系夫妻关系，且上述贷款产生在夫妻关系存续期间，王宏在个人购房担保借款合同抵押人处签字，应视为与尹东峰有共同购买房屋的意思表示，理应对双方婚姻关系存续期间的债务承担共同还款责任，故原告要求二被告共同偿还全部本息的诉讼请求本院予以支持。根据双方合同约定，原告有权主张借贷提前到期，并要求被告偿还未还借款本息，同时享有对被告提供的抵押房屋优先受偿权。综上所述，原告基于被告逾期还款的违约行为，主张借款提前到期，由被告偿还借款本金、利息和罚息，并享有对被告提供的抵押房屋优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尹东峰、王宏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司大连长兴岛支行贷款本息合计91231.40元，并承担自2020年9月19日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利（按双方签订的个人购房担保借款合同约定的利率计算）；二、如被告尹东峰、王宏未按本判决第一项履行还款义务，原告中国农业银行股份有限公司大连长兴岛支行有权就被告尹东峰名下位于大连长兴岛临港工业区长兴路的房屋，不动产证书为大房房权证长私字第**屋折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2081元，保全费921元，合计3002元，由被告尹东峰、王宏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  王正强人民陪审员  翟乃爽人民陪审员  葛丽君二〇二〇年九月二十七日书 记 员  刘晓微附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。