安徽省合肥市蜀山区人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)皖0104刑初655号 公诉机关安徽省合肥市蜀山区人民检察院。 被告人陈奇，男，1991年12月8日出生于安徽省庐江县，汉族，大专文化程度，安徽明大房地产营销策划有限公司业务员，户籍地安徽省庐江县，现住安徽省合肥市庐阳区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年1月2日被合肥市公安局蜀山分局刑事拘留，同年1月25日经合肥市蜀山区人民检察院批准逮捕，当日由合肥市公安局蜀山分局执行逮捕。现羁押于合肥市看守所。 辩护人李涛，上海建纬（合肥）律师事务所律师。 被告人于某双，男。因涉嫌犯诈骗罪于2019年1月2日被合肥市公安局蜀山分局刑事拘留，同年1月25日经合肥市蜀山区人民检察院批准逮捕，当日由合肥市公安局蜀山分局执行逮捕。现羁押于合肥市看守所。 辩护人郑建星，上海段和段（合肥）律师事务所律师。 辩护人朱宁子，上海段和段（合肥）律师事务所实习律师。 被告人唐某刚，男。因涉嫌犯诈骗罪于2019年1月2日被合肥市公安局蜀山分局刑事拘留，同年1月25日经合肥市蜀山区人民检察院批准逮捕，当日由合肥市公安局蜀山分局执行逮捕。现羁押于合肥市看守所。 辩护人苏畅，安徽承义律师事务所上海分所律师。 安徽省合肥市蜀山区人民检察院以蜀检刑诉[2019]695号起诉书指控被告人陈奇、于某双、唐某刚犯诈骗罪，于2019年9月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年11月19日公开开庭审理了本案。安徽省合肥市蜀山区人民检察院指派检察员戴文珺、检察官助理尚游出庭支持公诉。被告人陈奇、于某双、唐某刚及其辩护人均到庭参加诉讼。案在审理过程中，公诉机关以需要补充侦查为由向本院提出延期审理二次。经合肥市中级人民法院批准，延长审限三个月。现已审理终结。 公诉机关指控：2017年10月，被害人韩某经携云公司介绍，以自己位于合肥市新站区的房屋作抵押从安徽新安小额贷款股份有限公司（以下简称“新安公司”）贷款60万元，安徽明大房地产营销策划有限公司（以下简称“明大公司”）为韩某的该笔借款提供担保。 2018年4月，韩某在新安公司的贷款即将到期，被告人陈奇、徐某法（另案处理）以明大公司名义联系韩某商谈还款事宜。后韩某明确表示无法按期归还贷款本金并愿意接受转贷款，徐某法、陈奇遂将韩某推荐至安徽盼德投资有限公司（以下简称“盼德公司）办理转贷款，被告人唐某刚、于某双作为盼德公司业务员负责对接。在办理转贷款期间，徐某法、陈奇、于某双、唐某刚等人为保证韩某的转贷资金足以覆盖之前的贷款本金以及即将收取的保证金等费用，在明知韩某不具备资金方中普房产所要求的贷款资质下，仍帮助韩某办理虚假公司主体身份，以拍卖抵押房产、承诺后期帮助韩某办理银行抵押贷款为由，骗取韩某办理与实际到手金额不一致的房屋抵押借款合同，并在抵押借款合同中故意设置明显不符合民间借贷习惯的不平等条款。 2018年5月16日，被害人韩某在被告人陈奇的安排下成功从一家过桥公司借款68万元。因在办理转贷的过程中导致韩某在新安公司的贷款逾期，当日徐某法便要求韩某支付60万元本金及6万违约金。后韩某又将其中17000元的过桥费用转回过桥公司，剩余3000元留作自用。 2018年5月24日，韩某网签了贷款金额为104万元的房屋抵押合同，约定利息为每月12500元，后又签订了变更利息为月利率2%的补充协议，空白的房租租赁合同，以及发生逾期后的律师授权委托书、仲裁协议书等。5月25日，韩某收到房屋抵押权人赵某国的50万元转款，后于5月28日转给盼德公司264950元，其中包含中普公司收取的保证金、第一个月利息，盼德公司收取的保证金、服务费，于某双、陈奇私自多收取的服务费，陈奇垫付的办理营业执照、他项产权证书等费用；转给过桥公司23万元，剩余5050元韩某留作自用。5月31日，韩某收到剩余50万元，后将其中的465400元转给过桥公司，8800元转给陈奇用以支付陈奇垫付的过桥费用，剩余25800元韩某留作自用。 被害人韩某经过明大公司的转贷款，实际背负104万元的本金和24万元的利息，实际到手633850元，支付违约金、服务费、保证金共计166150元。现韩某位于本市新站区的房屋亦抵押在出资方赵某国的名下。 2018年12月17日，被告人唐某刚接电话通知至公安机关接受调查；12月20日，被告人于某双接电话通知后至公安机关接受调查；2019年1月2日，被告人陈奇接电话通知至公安机关接受调查。 公诉机关针对上述指控，向法庭出示了户籍信息、归案经过、银行流水、借款协议、房屋租赁协议等书证，证人杨某、庄某等人的证言，被害人韩某的陈述，同案犯徐某法的供述，被告人陈奇、于某双、唐某刚的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人陈奇、于某双、唐某刚以非法占有为目的，利用“套路”虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物共计812300元，属犯罪未遂，均属数额特别巨大，应当以诈骗罪追究三被告人的刑事责任。提请本院依法判处。 被告人陈奇对公诉机关指控的基本事实和罪名均不持异议，并当庭表示自愿认罪。但其辩解，起诉书指控的涉案数额过高，被害人实际到手的金额应予以扣除。 被告人陈奇的辩护人提出以下辩护意见：1.被告人陈奇与被告人于某双、唐某刚主观上没有合谋非法占有被害人房产的故意，其行为属于民事法律行为，三被告人不构成共同犯罪；2.陈奇等人是否构成诈骗罪，应当以诈骗罪的犯罪构成作为认定标准，而不能用“套路贷”概念来认定；3.陈奇主观上没有犯罪故意，客观上没有虚构事实、隐瞒真相的行为，且起诉书指控陈奇等人肆意认定被害人违约，与事实不符，故陈奇不构成诈骗罪；4.若法院认定陈奇构成犯罪，应在涉案金额、犯罪情节上综合考虑后作出判决。 被告人于某双对公诉机关指控的基本事实和罪名均不持异议，并当庭表示自愿认罪。但其辩解，客户的贷款资质情况与其无关，帮助韩某办理相关材料以达到贷款要求的资质也是资金方授意的。 被告人于某双的辩护人提出以下辩护意见：1.对公诉机关指控的罪名不持异议,但对指控事实中涉案数额812300元（未遂）有异议，该指控数额过高，且公诉机关未区分本案中的既遂和未遂数额，于某双涉案的既遂数额应为64950元，未遂数额应为337500元；2.于某双构成自首；3.于某双系公司一般业务员，而非相应“套路”的设计者，仅是按照公司要求实施相应行为，系从犯；4.于某双到案后如实供述自己以及同案人员的犯罪事实，且主观恶性较小，法律意识淡薄；5.于某双在公司前后工作仅两个月时间，认识到涉嫌犯罪后便主动离开；6.于某双认罪认罚。 被告人唐某刚对公诉机关指控的事实不持异议，并当庭表示自愿认罪。但其辩解，其是按照资金方中普房产公司的规定开展业务的，实际上没有想过骗取被害人的钱款。 被告人唐某刚的辩护人提出以下辩护意见：1.唐某刚主观上不具有非法占有的目的，客观上没有实施虚构事实、隐瞒真相的手段去骗取韩某的钱款，故唐某刚不构成诈骗罪；2.若法院认定唐某刚构成诈骗罪，其具有自首、从犯等从轻或减轻处罚情节，同时起诉书指控事实中被告人一方从韩某收取的利息、保证金、服务费、违约金等涉案数额，由于韩某实际并未出资，故应在犯罪数额中予以扣减。综上，请求法庭对被告人唐某刚作出公正判决。 经审理查明：2017年10月，被害人韩某去安徽携云信息咨询有限公司贷款，后经该公司陈某1介绍，由明大公司的金融部主管徐某法和业务员被告人陈奇接待并推荐明大公司的资金方新安公司为韩某贷款60万元，同时以韩某位于合肥市新站区的房屋作抵押，明大公司为该笔借款提供担保。 2018年4月，韩某在新安公司的贷款即将到期，陈奇、徐某法以明大公司名义联系韩某商谈还款事宜。后韩某明确表示无法按期归还新安公司的贷款本金，徐某法称若不能按时还款，只能拍卖韩某的抵押房屋。后徐某法向韩某提出可以再找一家公司转贷款，韩某为了避免房屋被拍卖表示接受。徐某法、陈奇遂将韩某推荐至盼德公司办理转贷款，被告人唐某刚、于某双作为盼德公司业务人员负责对接。在办理转贷款期间，徐某法、陈奇、于某双、唐某刚等人为保证韩某的转贷资金足以覆盖之前的贷款本金以及即将收取的保证金、服务费等相关费用，以盼德公司合作的资金方北京中普车房网科技有限公司（以下简称“北京中普公司”）只能办理签约金额与到手金额不一致的贷款项目为由，让韩某选择该贷款项目。后韩某与盼德公司签订融资服务协议，约定韩某委托盼德公司为其办理借款提供融资服务，韩某将其位于本市新站区的房屋作抵押进行借款，借款金额为100万元，并约定了月利率1.25%、借款期限12个月，盼德公司收取2%的保证金、2.5%的服务佣金等。因北京中普公司的贷款条件中要求借款人中必须有相应公司，而韩某不具备该条件，被告人陈奇、于某双为了促成该笔业务，以韩某的名义办理了合肥冰清网络科技有限公司这一虚假的公司主体。 2018年5月16日，为了解除之前在新安公司的房屋抵押他项权以便重新办理新的借款和房屋抵押手续等，韩某在陈奇的安排下成功从安徽融畅商务咨询有限公司以过桥方式借款68万元，期间其在新安公司的贷款被认定逾期违约，后按徐某法要求支付了60万元本金及6万元违约金，韩某又向过桥公司支付17000元过桥费，实际到手3000元。 2018年5月24日，韩某在于某双、陈奇的安排下与北京中普公司的资金方出借人赵某国网签了贷款本金为104万元的房屋抵押合同，约定赵某国分两次支付贷款本金，借款期限360日，利息为每月12500元，偿还方式为先息后本，即韩某每月偿还等额利息，借款到期日后一次性偿还本金，同时约定韩某在收到借款前须向赵某国缴纳20万元保证金，并由居间服务公司（盼德公司）代收（实际为放款后要求韩某将该20万元保证金转回），后又于5月24日签订了变更利息为月利率2%、月还款额为2万元的补充协议，空白的房屋租赁合同，以及发生逾期后的律师授权委托书、仲裁协议书等。2018年5月25日，韩某的房屋抵押至赵某国名下，当日韩某收到赵某国的50万元转款，后于5月28日转给盼德公司264950元，其中包含北京中普公司收取的保证金20万元，第一个月利息12500元以及盼德公司收取的保证金、服务费、辛苦费等合计52450元；转给过桥公司23万元，韩某实际到手5050元。5月31日，韩某收到赵某国剩余50万元转款，转给过桥公司465400元，转给陈奇垫付的过桥手续费8800元，实际到手25800元。 2018年12月17日，被告人唐某刚接公安机关电话通知后主动到案接受调查；2018年12月20日，被告人于某双接公安机关电话通知后主动到案接受调查；2019年1月2日，被告人陈奇接公安机关电话通知后主动到案接受调查。归案后，三被告人均如实供述了上述案件事实。 另查明，同案人员徐某法亲属向公安机关退缴57000元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.户籍信息，证实被告人陈奇、于某双、唐某刚的基本身份情况，案发时均已达到完全刑事责任年龄。 2.归案经过，证实被告人唐某刚于2018年12月17日接电话通知后至公安机关接受调查；被告人于某双于2018年12月20日接电话通知后至公安机关接受调查；被告人陈奇于2019年1月2日接电话通知后至公安机关接受调查。 3.前科查询证明，证实三被告人此前均无违法犯罪记录。 4.案发现场方位图，证实案发的现场方位情况。 5.接受证据清单，证实公安机关从韩某处接受其贷款时使用的中国银行借记卡、中国建设银行、招商银行账户相关交易流水；从于某双处接受韩某与赵某国签订的房屋抵押借款协议、保证合同各1份；从庄某处接受安徽十块钱信息咨询有限公司营业执照、中普车房网品牌合作合同、韩某借款多份相关合同、涉案相关银行转账凭证。 6.营业执照、合作合同，证实庄某于2017年4月26日成立安徽十块钱信息咨询有限公司，主营房产信息咨询、房产销售等业务；2017年10月17日，庄某代表安徽十块钱信息咨询有限公司（以下简称“十块钱”公司）与北京中普公司达成合作协议，由十块钱公司在合肥市政务区经营北京中普公司的“房产抵押”项目，即十块钱公司使用北京中普公司资质对社会借款人进行放贷，北京中普公司作为资方；十块钱公司向北京中普公司支付60万元的品牌使用费和3万元管理费。 7.房贷借款服务申请表，证实韩某于2018年5月9日申请了北京中普公司的房屋抵押借款，借款金额为100万元，直销人员为于某双，申请项目类型为房产抵押Ｂ类。 8.融资服务协议，证实该协议显示韩某作为委托人，委托盼德公司为其办理借款提供融资服务，韩某将自己位于本市新站区的房屋作抵押进行借款，借款金额为100万元，月利率1.25%，借款期限12个月，盼德公司收取2%的保证金（备注为80万的2%），收取2.5%的服务佣金（备注80万元的2.5%）。 9.委托借款协议、委托授权书、股东会决议，证实合肥冰清网络科技有限公司同意并委托韩某向赵某国进行房屋抵押借款。 10.借款协议、补充协议、信用咨询及管理服务协议、保证合同，证实⑴借款协议显示韩某和合肥冰清网络科技有限公司作为共同借款人，出借人为赵某国，借款本金为104万元，借款期限360日，月还等额利息12500元，偿还方式为先息后本，即韩某每月偿还等额利息，借款到期日后一次性偿还本金，出借人在2018年6月4日之前支付50万元，在6月6日之前支付剩余50万元；⑵韩某偿还借款的方式为先息后本法，每月偿还等额利息，到借款到期日一次性偿还借款本金；⑶合同中规定借款人在收到借款前应向出借人缴纳20万元的保证金，出借人委托居间服务公司代为收取，该保证金在借款人清偿应还借款本金、利息、居间服务费、罚息、逾期违约金及其他相关费用后将无息返还给借款人或者抵消上述费用（但未表明如果借款人未按期还款是否予以退还），同时该合同中的违约金比例、具体还款期限等均未填写；⑷信用咨询及管理服务协议中约定中普利诚投资管理有限公司作为韩某的借款顾问，代替出借人收取20万元的保证金，并收取4万元的服务费；⑸补充协议由双方于2018年5月24日签订，并约定韩某向赵某国借款的月利息变更为2%，月还款额为20000元。 11.承诺声明书，证实韩某、合肥冰清网络科技有限公司分别作为借款人出具承诺声明书，承诺在收到借款本金50万元后，立即向出借人赵某国支付一个月的利息12500元及保证金20万元，若韩某及冰清网络公司发生逾期还款的情况，出借人赵某国有权自行办理房屋过户等相关事宜。 12.还款管理服务说明书，证实该说明书中显示韩某需要还款的金额为115万元，先息后本，每月应还利息为12500元，最后一次性归还本金100万元，每月还款打入陈某的建设银行账户。 13.房屋租赁协议，证实韩某签订了空白的房屋租赁协议。 14.授权委托书、委托协议、仲裁协议书、第二居所承诺书，证实⑴韩某委托辽宁新世纪律师事务所的刘宝君律师作为和赵某国民间借贷纠纷案的代理人，代为接受法院、仲裁机构及出借人的传票、通知的相关文书；⑵双方签订的仲裁协议书中直接确定了韩某仲裁期间放弃答辩期、举证期及组庭的期限限制，案件进行不公开不开庭的书面审理，韩某对于所提交的证据材料无异议，不需要进行质证，放弃对申请人所提仲裁申请的答辩权；⑶韩某承诺将武里山路兴花苑5栋318的房屋作为第二居所，自愿搬出所抵押的房屋，许可赵某国自行处置抵押的房产。 15.不动产登记证明，证实韩某位于本市新站区的房屋抵押在赵某国名下，登记日为2018年5月25日。 16.银行交易流水及转账凭证，证实⑴韩某于2018年5月16日收到过桥公司转账68万元，后韩某转给明大房产徐某法66万元，转给葛某17000元（过桥手续费）；⑵2018年5月25日，赵某国向韩某支付50万元，5月28日，韩某6次向庄某账户共计转账264950元，5次向葛某账户共计转账23万元（过桥费用），5月29日，庄某将212500元转至陈某账户，将22850元转至于某账户；⑶2018年5月31日，赵某国向韩某支付剩余50万元，5月31日，韩某向范某杰账户转账465400元（过桥费用），通过微信转账8800元给陈奇（陈奇垫付的过桥手续费）。 17.扣押清单，证实徐某法亲属向侦查机关退缴了5.7万元。 18.证人杨某的证言，证实其是安徽携云信息咨询有限公司的业务员，公司地址位于蜀山区，老板是陈某1，公司主要经营业务是帮助客户办理贷款，并收取服务费。2017年9月，韩某在其邀约下来到公司咨询贷款事宜，当时是其和陈某1接待的，陈某1称可以帮韩某贷款60万，当时约定了月利息、手续费、过桥费等，最终韩某从公司贷了60万元，除去他通过过桥支付的剩余房贷38万，实际到手的金额就几万元。 19.证人庄某的证言，证实其和郑某是盼德公司的实际经营人，公司下设销售部、客服部、综合办，主要从事房屋抵押贷款，其中销售部分为三个组，一组组长为唐某刚，成员有于某双等人，公司的资金方是中普车房网，一共有两种房屋抵押贷款项目，两个项目的利息都是月利率1.25%，区别在于一个是签约金额和到手金额一致的借款合同，另一个是签约金额和到手金额不一致借款合同。其中，中普车房网会收取利息和第二种项目中20%的保证金，盼德公司会收取到手金额2.5%的服务费以及到手金额2%的保证金。韩某是销售一组的客户，由组长唐某刚和业务员于某双负责接待以及后期的违约催收，他当时是经人甩单给于某双的，办理的是签约金额和到手金额不一致的项目，签订的贷款合同金额为104万元，放款100万元，后又转回20万元，实际到手80万元。第一笔贷款50万元打到韩某账户后，他立即转回给其264950元，其中20万元是中普车房网的保证金，12500元是第一个月利息，公司收取了到手金额80万元2%的保证金1.6万，还有2万元的服务费，剩下的钱就和公司没关系了，是业务员和甩单人之间的事。其在收到转款后将其中的22850元转给了于某双的姐姐于某，其中有6400元是给甩单人的返点，将其中的212500元转给了中普车房网的法人陈某。唐某刚和于某双在办理韩某抵押贷款时，明知韩某没有公司不具有贷款资质，仍让他去办理虚假的公司营业执照，从而达到贷款的资质要求；同时在收取费用时除了公司规定收取的保证金和服务费还多收取了16450元的费用。另外，贷款合同明明只到手80万元，却签订的是104万元的合同，还需要按照100万元支付利息，至于后来为何利率变成2%其也不清楚。 20.证人郑某的证言，证实其和庄某于2017年共同开设了安徽十块钱信息咨询有限公司，后来为了和中普车房网合作，两人又成立了安徽盼德投资有限公司，该公司主要做房屋抵押贷款业务，下设销售部、客服部、综合办，其中销售部有二十人左右，分为三个组，一组组长是唐某刚，组员有于某双等人，销售部为公司的主要部门，负责接待客户并给他们办理贷款，并负责逾期客户的催收，公司的资金方为中普车房网，并缴纳了60万元加盟费以及100万元的保证金给中普车房网。公司的资金产品由庄某对接，其只负责和庄某投资经营公司，期间因其一直在民生银行挂职，未参与公司的直接运营管理，并且不知道公司存在虚增债务的贷款业务。 21.证人于某的证言，证实其是于某双的姐姐，2018年5月份，明大公司的老板徐某法联系其问有个贷款单子能不能做，当时其经过询问得知自己所在的公司做不了韩某的业务，之后就把单子推给了弟弟于某双，之后都是于某双和徐某法、陈奇等人联系的。后来，于某双让其给他一个银行卡用以转账，不久后其银行卡就收到了22850元，接着于某双让其将其中的1万元转给了徐某法，剩下的钱其都转给了于某双。 22.被害人韩某的陈述，证实其于2017年10月经携云公司的杨某、陈某1接待从携云公司贷款60万元，一开始约定了贷款利息和手续费等，但在办理过程中陈某1突然变卦，利息和手续费均有相应提高，还让其签订了空白的房屋租赁合同和一些其他合同，当时其为了以后能转银行按揭贷款就同意了，并且全额支付了六个月的利息。2018年4月，其在携云公司贷款快到期时，就去询问办理银行按揭贷款的事情，但陈某1称不能帮助其办理银行贷款，并告知其房子抵押在明大公司处，其提出质疑，陈某1说明大公司是携云公司的放款方。之后，明大公司的陈奇就联系并要求其及时还款，否则就拍卖房屋。接着，其为使房子不被拍卖就同意了明大公司徐某法和陈奇的提议，再找一家公司贷款，将明大公司的钱还上，当时明大公司的徐某法、陈奇说一年内再帮其找银行做按揭。后来，其在徐某法、陈奇的介绍下见到了熊猫金融的于某双和唐某刚（自称系熊猫金融的部门主任），选择熊猫金融的一种贷款方式，即贷款100万元，但是只放款80万元，利息按照100万元收取。之后，陈奇帮其找到一家过桥公司（安徽融畅商务咨询有限公司），放款68万元，转给明大公司66万元（其中本金60万元，违约金6万元），后转回过桥公司17000元作为过桥费用，其只获得3000元。因熊猫金融公司的放款方中普公司只能放款给公司，故陈奇垫付了为其办理冰清网络科技公司相关材料的费用2000元以及1500元的签约费、1050元的公证费，并且陈奇还向其索要了2000元的辛苦费，让其收到贷款后再给他。之后，于某双和唐某刚让其签了很多合同，都是在网上签的，合同内容都没有给其看。2018年5月25日左右，贷款到账50万元，5月28日，于某双让其将其中的264950元转到熊猫金融公司，其中保证金20万元，第一个月利息12500元，熊猫金融收取的服务费和保证金45000元，剩下的是陈奇帮其垫付的费用，之后其又把剩余款项中的23万元转给了过桥公司的葛某，此次50万元其只到手5050元。5月31日，其再次收到50万元，当天就转给过桥公司465400元，之后又转给陈奇8800元，这8800元是陈奇之前帮忙垫付的过桥超期费用，此次50万元其只到手25800元。于某双和唐某刚都是知道其在明大公司贷款逾期的事情，因为其在熊猫金融办理贷款的时候，他们一拖再拖，先说没有贷多少拿多少的贷款项目，之后又说系统出了问题、放款慢等，最终导致其贷款逾期，还多产生了很多过桥公司逾期的费用。其一直以为贷款到期只需还80万元，至于20万元保证金是否能够退还其不清楚，对方也没说。 23.同案犯徐某法的供述，证实其是明大公司的金融部主管，韩某是携云公司介绍来的，当时是由公司员工陈奇负责具体对接的，韩某要贷款60万元，于是其和陈奇就找到新安公司作为资金方贷款给韩某。后韩某的房子抵押在新安公司名下，双方签订的合同中贷款金额为60万元，借款期限六个月（自2017年10月24日至2018年4月24日），约定了月利息、还款日等内容，并由明大房产给韩某做担保，在韩某没有能力还款时由明大房产向新安公司支付利息和本金，同时也是由明大房产向韩某催收还款。韩某后按月支付利息，但2018年2月和4月的利息产生逾期，并由明大公司垫付，后韩某在4月底告诉其无力偿还新安公司60万元本金，其和陈奇就建议他再找一家贷款公司贷款，把之前的钱还上。于是，其和陈奇就将韩某推荐给了于某，并由陈奇和于某对接韩某的贷款业务，后来陈奇和其说韩某的贷款批下来了，其就要求韩某支付逾期违约费用6万元，最终韩某新的贷款下来后给其转了66万元。 24.被告人陈奇的供述和辩解，证实其所在的明大公司与携云公司是业务合作关系，2017年携云公司的老总陈某1告诉其携云公司有一个客户叫韩某，因为征信不好不能做银行抵押贷款，想通过明大公司寻求合作的资金方放款60万元，后由明大公司联系并提供担保为韩某从资金方新安小额贷款公司贷款60万元并办理房屋抵押手续。2018年4月，韩某的贷款到期，其催收时韩某表示无力偿还，因明大公司提供了担保，其就主动联系韩某来公司协商还款事宜。当时是其和公司徐总（徐某法）接待韩某的，并提出让他先找个小额贷款公司做抵押贷款，养一养征信以后再走银行抵押贷款，韩某也同意了，因为韩某有60万元本金及相应利息等，其和徐某法就建议他多贷一些。后其介绍韩某向盼德公司（对外称熊猫金融）进行贷款，具体是该公司业务员于某双接待的，于某双在办理贷款时还让韩某办理一个虚假的公司营业执照，当时韩某没有钱，其垫付了找黄牛办理该营业执照的费用2000元以及找黄牛办理抵押拿他项产权证的费用2500元，这些钱其都是给于某双，由于某双负责去办理这些材料，其和韩某约定贷款下来后再还给其，还约定给其2000元辛苦费。当时，盼德公司的于某双和唐某刚说韩某的贷款项目是下款额度是100万元，但实际到手只有80万元，利息还是按照100万元基数来支付，于某双告知其盼德公司收取总额度的2个点的服务费、2个点的保证金，也就是各2万元，其另向韩某多报了0.5%的服务费，即总计2.5%的服务费。后韩某在熊猫金融的贷款要下来时，其安排他去一家过桥公司（安徽融畅商务咨询有限公司）办理过桥手续，该公司后给韩某打款68万元，韩某随即将其中的66万打回徐某法账户，后其和徐某法将解除抵押的材料给了过桥公司，过桥公司将他项产权证注销了，韩某就可以办理熊猫金融的贷款业务。熊猫金融的贷款下来后，分两期放款，第一笔放款50万元，熊猫金融收取了20万元保证金、手续费25000元、保证金20000元、第一个月的利息12500元、其帮韩某垫付的4500元费用以及2000元的辛苦费，合计264000元。之后于某双转给其6550元，其中6500元是其之前和韩某跟约定的金额，另外韩某还将到账剩余的23万元转给过桥公司。后期因明大公司的账都清了，其就没有再参与下一次放款了，但其之后收了过桥公司给的返点费用1100元和明大公司给的服务费提成750元。并且韩某在收到第二次放款后还转给其8800元，这是其之前帮他垫付的过桥利息。 25.被告人于某双的供述和辩解，证实其是盼德公司的业务员，组长是唐某刚，客户韩某一开始是明大公司的徐某法介绍给其姐姐于某的，但于某所在公司不能给韩某办理高额的贷款，于是就由其办理。当时，明大公司的业务员陈奇带韩某到盼德公司时，是其和组长唐某刚接待的，并且给他介绍了签约金额与到手金额一致的贷款业务。之后为了让韩某能顺利归还明大公司的借款，经陈奇和徐某法商议并和韩某沟通后选择了另一种业务，即贷款100万元，实际到手80万元的贷款项目，并由陈奇带韩某到盼德公司来办理的。该贷款项目是贷款100万元，制作100万元的流水，但是需要先打入20万元的保证金，同时收取到手金额2%的保证金和2%的手续费，但是在办理过程中，陈奇和其说明大公司已经和韩某谈好了，让其收取韩某100万元2%的保证金和2.5%的服务费，多收的费用由盼德公司先收取，之后再打给明大公司。对于收取的20万元保证金是资金方中普车房网要求的，如果客户按期还款会进行退还，但是若逾期是否退还其不清楚。对于盼德公司收取的保证金客户逾期和提前还款都是不予退还的。为了顺利拿到贷款，其和陈奇还帮助韩某办理了一个虚假的公司作为共同借款人。韩某贷款下来后，就先从中转了264950元到盼德公司股东庄某账户上，其中包括20万元的保证金、第一个月利息12500元、还有约定好的盼德公司收取的4.5万元的保证金、服务费以及陈奇垫付的钱。之后，庄某将其中的22850元转给于某，于某将其中10000元直接转给徐某法，作为转单的好处费，其又转给陈奇6550元，包括陈奇垫付的办营业执照、他项产权证费、辛苦费等。这笔贷款业务其拿了2400元提成，唐某刚拿了800元提成，其余的保证金和服务费以及一些杂费都是盼德公司收取的。 26.被告人唐某刚的供述和辩解，证实其是盼德公司业务部组长，其手下有业务员于某双、朱某乐、吴某三等人，公司法定代表人为范某到，股东有庄某等人，主要是做房屋抵押贷款业务。韩某是公司已离职的业务员于某双之前的客户，当时是一个同行介绍过来贷款的，之前贷款好像是60多万，所以他的贷款需求就是60万元以上。当时，其和于某双接待韩某并向他介绍了盼德公司资金方中普车房网的一个贷款项目，具体是签订100万元的贷款协议，利率是1.25%，期限1年，还款方式是先息后本，放款100万元后再转回20万元，实际到手金额只有80万，利息按照100万元来偿还，公司要收取到手金额总额的2%的服务费、2%的保证金以及第一个月的利息12500元。另外因为是转贷，介绍来的同行会在这个基础上根据他们的要求再收取客户一定比例的手续费。韩某在还完第一个月的利息后就没有继续偿还后面的利息了，之后于某双离职了，其就负责跟进这个业务，偶尔给韩某打电话催收，韩某也一直不接电话。其听于某双说韩某在上一家公司办理抵押贷款后通过过桥被收取了很多手续费、服务费。这笔业务于某双拿到了4000元提成，其作为组长拿到了800元的提成。盼德公司在韩某收到第一次放款的50万元后从韩某收取了26万多元，其中含20万元的保证金、第一个月的利息12500元，以及2%的服务费和保证金以及多收的0.5%的服务费等。另外，盼德公司在韩某贷款时与他签订了空白房屋租赁合同，这是公司为了在韩某不能正常还款时直接将他抵押的房屋出租。 以上证据，均经法庭举证、质证，能够相互印证，本院予以确认。 关于本案被告人及辩护人提出的辩解意见及辩护意见，本院综合评析如下： 1.三被告人的行为定性问题。经查，在案证据证实被告人陈奇伙同徐某法先期在明知韩某征信不良无法向银行贷款的情况下，仍以办理抵押贷款养征信再走银行贷款为由，诱骗韩某办理转贷，期间肆意认定韩某在新安公司的贷款违约，骗取违约金，后伙同徐某法及被告人于某双、唐某刚谎称盼德公司只能办理贷款100万元实际放贷80万元的项目，诱骗韩某选择该借款项目，进而以违约金、服务费、保证金、辛苦费等名义，骗取被害人钱款。三被告人以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取被害人钱款的行为符合诈骗罪的构成要件，应当以诈骗罪追究其刑事责任。 2.三被告人诈骗数额的认定。被告人陈奇伙同徐某法以违约金名义收取韩某的6万元，以及伙同被告人于某双、唐某刚等人以保证金、服务费、辛苦费等名义收取的52450元，均应计入其诈骗数额，共计112450元；被告人于某双、唐某刚的诈骗数额为其参与的以保证金、服务费、辛苦费等名义收取的52450元。公诉机关关于三被告人诈骗数额为812300元（未遂）的指控，依现有证据不宜认定，不予支持。 本院认为：被告人陈奇、于某双、唐某刚以非法占有为目的，伙同他人虚构事实、隐瞒真相，骗取被害人钱款，其中陈奇参与骗取112450元；于某双、唐某刚参与骗取52450元，均属数额巨大，其行为均已构成诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名成立。三被告人接公安机关电话通知主动到案，后如实供述犯罪事实，且当庭表示认罪，属自首，依法可从轻或者减轻处罚。综上，对被告人于某双、唐某刚予以减轻处罚。对辩护人相应的辩护意见，本院予以采纳。据此，根据三被告人犯罪的事实、性质、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人陈奇犯诈骗罪，判处有期徒刑三年七个月，并处罚金人民币三万五千元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月2日起至2022年8月1日止。所处罚金自判决生效之日起十日内缴纳）。 二、被告人于某双犯诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币一万五千元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月2日起至2021年4月1日止。所处罚金自判决生效之日起十日内缴纳）。 三、被告人唐某刚犯诈骗罪，判处有期徒刑二年二个月，并处罚金人民币一万四千元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月2日起至2021年3月1日止。所处罚金自判决生效之日起十日内缴纳）。 四、责令被告人陈奇、于某双、唐某刚在各自涉案的数额内与同案人员共同退赔被害人韩某的经济损失（其中，陈奇需共同退赔被害人经济损失五万五千四百五十元，于某双、唐某刚需共同退赔被害人经济损失五万二千四百五十元）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向安徽省合肥市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  朱 毅 人民陪审员  丁尚飞 人民陪审员  高学林 二〇二〇年九月四日 书 记 员  李 元 附本案适用的相关法律条文： 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时还返；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。