广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020)粤0881民初3377号原告：农信互联网小额贷款股份有限公司，住所地：海南省海口市美兰区******海南大厦农信楼812室。统一社会信用代码：91460000MA5RCKJNXN。法定代表人：刘楠，董事长。委托诉讼代理人：李振江，该公司员工。委托诉讼代理人：王李连，该公司员工。被告：庞信荣，男，1982年1月1日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市*********，公民身份号码：************。被告：何安妮，女，1981年3月26日出生，汉族，广东省廉江市人，住湛江市霞山区************，现住廉江市*********，公民身份号码：************。原告农信互联网小额贷款股份有限公司诉被告庞信荣、何安妮小额借款合同纠纷一案，本院2020年8月4日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年9月9日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人王李连到庭参加诉讼，被告庞信荣、何安妮经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：1.判令被告庞信荣立即偿还原告贷款本金人民币9996元，利息3455.67元，本息合计13451.67元（利息暂计算至2020年4月20日止，期后利息按照合同约定的年利率21.6%计至清偿之日止）；2.判令被告何安妮对上述债务承担连带清偿责任；3.判令由各被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权实际发生的一切合理费用。事实和理由：被告庞信荣因家庭备用金的需要，于2017年8月17日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》，合同编号：510***********036。（以下简称“合同”）。合同约定：最高贷款金额为10000元，贷款期限为12个月（自2017年8月17日至2018年8月17日），还款方式为按月结息，到期还本；借款人按贷款年利率21.6%向贷款人支付贷款利息，贷款年利率包含基本利率和诚信保证金率（诚信保证金系为营造诚信光荣、失信可耻的信用环境，作为借款人向放款机构承诺正常履约的保证金）。借款人在贷款发放后的存续期间内按规定履行债权债务的，借款结清后，放款机构一次性返还借款人在贷款存续期间按时缴纳的所有诚信保证金。贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款基本年利率为18.0%,诚信保证金年利率为3.6%；贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月的基本利率为贷款年利率，诚信保证金率为零，其他按月正常还息的月份基本年利率为18.0%，诚信保证金年利率为3.6%;借款人连续2次或累计3次拖欠利息或者本金逾期的，整个贷款期间的基本利率为贷款年利率21.6%，诚信保证金率为0%；若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息。被告何安妮作为担保人，其同意为被告庞信荣的债务提供最高额连带责任保证担保，保证期间为每笔贷款到期之次日起两年，最高额担保的范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。合同签订当天，原告即向被告庞信荣发放了贷款10000元整，贷款发放后被告庞信荣未按合同约定履行还款义务，且本笔贷款己于2018年8月17日到期，截止2020年4月20日，被告庞信荣共归还贷款本金4元，归还利息2410.93元，合计偿还本息2414.93元；被告庞信荣从2018年8月17日开始拖欠本金，截止到2020年4月20日，拖欠本金9996元，己连续拖欠22期；从2018年9月21日开始拖欠利息，截止到2020年4月20日，拖欠利息3455.67元，累计拖欠19期，拖欠本息合计13451.67元。经被告多次催收，被告庞信荣仍未归还拖欠的贷款本息，被告何安妮也未履行连带清偿责任。现原告依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关规定，以及双方签订《合同》中第一条第（二）款第4项“若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息”的相关约定，要求被告庞信荣应立即偿还原告贷款本金人民币9996元，利息3455.67元，本息合计13451.67元，利息暂计算至2020年4月20日止，后期利息按照合同约定的利率21.6%计至清偿之日止。被告庞信荣、何安妮未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交以下证据：1、被告庞信荣、何安妮的户口本、身份证、婚姻证明复印件，用以证明被告庞信荣、何安妮户口身份信息，被告庞信荣、何安妮是夫妻关系；2、《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》、合同面签照，用以证明原告与被告庞信荣有借贷关系，被告何安妮愿意承担连带担保责任；3、提款申请书、借记卡，用以证明原告已于2017年8月17日履行放款义务；4、交易明细表，用以证明被告庞信荣拖欠本息且未按合同约定归还贷款本息。被告庞信荣、何安妮未提交证据。经开庭质证，被告庞信荣、何安妮不到庭参加诉讼视为放弃质证的权利。经审核，本院对原告提交证据的真实性、合法性、关联性均予以确认，并作为认定案件事实的依据。根据当事人陈述和经审核确认的证据，本院查明以下事实：被告庞信荣因家庭备用金（家庭消费）的需要，于2017年8月17日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》，合同编号：510***********036。合同约定：最高贷款金额为10000元，贷款期限为12个月（自2017年8月17日至2018年8月17日），还款方式为按月结息，到期还本；借款人按贷款年利率21.6%向贷款人支付贷款利息，贷款年利率包含基本利率和诚信保证金率（诚信保证金系为营造诚信光荣、失信可耻的信用环境，作为借款人向放款机构承诺正常履约的保证金）。借款人在贷款发放后的存续期间内按规定履行债权债务的，借款结清后，放款机构一次性返还借款人在贷款存续期间按时缴纳的所有诚信保证金。贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款基本年利率为18.0%,诚信保证金年利率为3.6%；贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月的基本利率为贷款年利率，诚信保证金率为零，其他按月正常还息的月份基本年利率为18.0%，诚信保证金年利率为3.6%;借款人连续2次或累计3次拖欠利息或者本金逾期的，整个贷款期间的基本利率为贷款年利率21.6%，诚信保证金率为0%；若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息。被告何安妮作为担保人，其签名同意为被告庞信荣的债务提供最高额连带责任保证担保，保证期间为每笔贷款到期之次日起两年，最高额担保的范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。在“借款人、担保人声明及签名栏”黑体加粗“4.本人及担保人同意以本登记表所填写的常住住址作为对债务人催收和法院诉讼、执行、仲裁机构法律文书的送达地址、送达地址如有变更，应在2日内书面通知贵公司。如因当事人原因导致无人签收或拒收，则文件退回之日为送到和收到之日。”合同签订当天，原告即向被告庞信荣发放了贷款10000元整。本笔贷款于2018年8月17日到期后，被告庞信荣未按合同约定履行还款义务。截止2020年4月20日，被告庞信荣共归还贷款本金4元，归还利息2410.93元，合计偿还本息2414.93元。被告庞信荣从2018年8月17日开始拖欠本金，截止到2020年4月20日，拖欠本金9996元，己连续拖欠22期；从2018年9月21日开始拖欠利息，截止到2020年4月20日，拖欠利息3455.67元，累计拖欠19期，拖欠本息合计13451.67元。另查明，被告庞信荣与被告何安妮是夫妻关系。被告何安妮未履行连带清偿责任。本院根据两被告在《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》所填写的常住住址通过法院专递送达应诉材料，但无人签收被退回，视为送达。本院认为，原告与两被告是在平等自愿、诚实信用的原则基础上签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》，该合同合法有效，应予保护。依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，原告已按约定向被告庞信荣发放贷款10000元，被告庞信荣也应按约定按月结息，到期还本。但是被告庞信荣在贷款到期后未结清贷款本息，截至2020年04月20日拖欠本金9996元、拖欠利息3455.67元，拖欠本息合计13451.67元，已构成违约。根据合同约定，贷款人有权以本金9996元为基数自2020年4月21日起至贷款本息付清之日止按照年利率21.6%计算利息。被告何安妮自愿为被告庞信荣的贷款本息提供连带责任保证，故原告请求被告何安妮对被告庞信荣的债务承担连带清偿责任，应予以支持。被告庞信荣、何安妮经本院合法传唤不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告庞信荣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告农信互联网小额贷款股份有限公司偿还贷款本息13451.67元及支付以本金9666元为基数自2020年4月21日起至实际履行之日止按照年利率21.6%计算的利息；二、被告何安妮对被告庞信荣的上述债务承担连带清偿责任。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费68.15元，由被告庞信荣、何安妮共同负担。本判决为终审判决。审 判 员 莫华存二〇二〇年九月十四日法官助理 韦丽珍书 记 员 许婷婷附相关法律法规及司法解释：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。