云南省鲁甸县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0621民初187号原告：中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行，统一社会信用代码91530621217020352X，住所地云南省鲁甸县新区世纪大道。法定代表人：康绍洪，系该行负责人。委托诉讼代理人：张凡，云南言广律师事务所律师（特别授权代理）。被告：林清莲，女，汉族，1962年4月8日生，云南省鲁甸县人，住鲁甸县（未到庭）。原告中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行（以下简称鲁甸县农行）与被告林清莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告鲁甸县农行的委托诉讼代理人张凡到庭参加诉讼，被告林清莲经本院公告送达开庭传票后未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。鲁甸县农行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令林清莲立即向鲁甸县农行支付透支本金17331.45元，并按合同约定向鲁甸县农行支付罚息186.59元、复利18.88元，本息合计17536.92元（暂计算至2019年10月30日）；2.判令林清莲支付自2019年10月30日之日起至借款全部还清之日的利息、罚息、复利（按照合同约定标准计算）；3.判令林清莲向鲁甸县农行支付为实现债权、担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费）。庭审中鲁甸县农行当庭变更诉讼请求为：1.请求人民法院判令林清莲偿还鲁甸县农行截止至2020年9月7日剩余借款本金7182.59元，罚息45.69元、复利18.88元，本息合计7247.16元；2.判令林清莲支付自2020年9月8日之日起至借款还清之日的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同约定标准计算）；3.判令林清莲向鲁甸县农行支付律师费2000元；4.本案诉讼费、公告费由林清莲承担。事实及理由，2018年7月18日，林清莲通过农业银行的个人掌上银行向鲁甸县农行申请个人自助小额借款，并在个人自助小额借款合同上填写完善个人信息，确认借款额度为21600元，借款额度有效期为2018年7月18日至2019年7月17日，还款方式为利随本清，结算账户为62×××76，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%计收，罚息以基准利率上浮50%计收，复利依据中国人民银行规定计收。林清莲填写确认信息后，鲁甸县农行将贷款额度划入林清莲账户为62×××76账户中，林清莲进行消费并偿还利息，但到合同约定额度有效期满后，截止至2020年9月7日，林清莲尚欠鲁甸县农行借款本金7182.59元，罚息45.69元、复利18.88元，本息合计7247.16元未能归还，林清莲也未按照合同约定将金额存入约定还款卡号为62×××76账户中，且经鲁甸县农行多次催要，林清莲均未履行还款义务，林清莲的行为已经构成根本违约。为保护鲁甸县农行的合法权益，请求人民法院依法判决支持鲁甸县农行的诉讼请求。林清莲未到庭参加应诉，但向本院提交书面情况说明（答辩状），辩称因其需要向农行办理大额借款，在他人的介绍下请一个名叫孔玥的人帮助办理大额贷款。根据孔玥的要求，要办理大额贷款需要在农行办理一个农行K宝并提供K宝密码才能进行借贷，其按照孔玥的要求在农行申请办理了K宝，并将K宝和密码（密码写在纸上）寄给了孔玥要求递交的人，后来发觉多了一笔21600元的农行贷款。但辩称该笔贷款合同上所留的电话不是其使用的电话，所借贷款也未转到其的卡上。对于该情况，其已向公安机关报过案，希望法庭查清事实，公正裁判。经审理查明，2018年7月18日，林清莲通过中国农业银行信贷管理系统个人掌上银行向鲁甸县农行申请办理了个人自助小额借款，并在《个人自助小额借款合同》上填写并完善个人信息。《个人自助小额借款合同》约定借款额度为21600元，额度有限期为2018年7月18日起至2019年7月17日止，借款用途为综合消费，还款方式为利随本清；借款执行浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮35%。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。各方按照调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对自逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息偿清为止。逾期期间，如果遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及实现债权的费用。2018年7月18日，根据林清莲的申请，鲁甸县农行向林清莲发放了21600元贷款，并将该笔贷款转入《个人自助小额借款合同》中约定的账号为62×××76林清莲个人卡上。林清莲取得该笔借款后，在履行期限届满前未按时偿还该笔借款。截止至2020年9月7日，林清莲尚欠鲁甸县农行借款本金7182.59元、罚息45.69元、复利18.88元，本息合计7247.16元未能偿还。上述事实有鲁甸县农行提交的营业执照，法定代表人身份证明书，法定代表人身份证复印件，《个人自助小额借款合同》，中国农业银行业务凭证，发票、委托代理协议，本院依职权调取的账号为62×××76业务凭证交易明细、询问笔录及庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，林清莲向鲁甸县农行申请办理个人自助小额借款，并在《个人自助小额借款合同》上填写完善个人信息是其的真实意思表示，其取得借款后应当按照合同约定履行义务、承担责任。鲁甸县农行依据林清莲的申请发放了贷款，并将该笔贷款已经转入林清莲填写的《个人自助小额借款合同》约定的账号上，而林清莲却未按照合同约定按时履行还本付息义务，已经构成违约。因此，鲁甸县农行主张要求林清莲归还剩余借款本金、罚息、复利合计7247.16元的诉讼请求，本院予以支持。对于鲁甸县农行要求林清莲支付律师费2000元及公告费的诉讼请求。本院认为双方虽然在合同中明确约定了律师费，但是根据本案实际情况，本案案情简洁明确，标的额小，且鲁甸县农行提供的票据上系笼统的多个案件的费用，对于该案无具体确定的数额，本院不予支持。对于公告费用鲁甸县农行未提供公告费用的具体发票，且在诉讼请求中金额也未确定，本院不予支持。林清莲在鲁甸县农行申请办理了个人自助小额借款，并在《个人自助小额借款合同》上填写了完整信息，合同上预留了电话号码，其取得个人自助小额借款申请后，擅自将其持有的K宝及密码告知他人获取贷款，是其保管不善导致的法律后果，不能成为对抗鲁甸县农行的主张和免责理由。且《个人自助小额借款合同》中明确规定：“贷款人将借款资金支付到上述账户，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，借款人了解并自愿承担相关风险。”为此，对于林清莲提出的在办理借款时《个人自助小额借款合同》上所留的电话号码不是其本人的电话号码不影响本案合同和借款的取得；对于林清莲辩称借款未转入其卡上，与本院审理查明的事实不相符合，本院不予采纳；对于其主张该笔贷款被他人骗取，其未实际得到该笔借款，不影响本案的借贷关系成立，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、林清莲于本判决生效之日起10日内偿还中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行借款剩余本金人民币7182.59元，及截止至2020年9月7日的罚息45.69元、复利人民币18.88元，本息合计人民币7247.16元。二、林清莲于本判决生效之日起10日内给付中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行自2020年9月8日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照林清莲与中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行签订的《个人自助小额借款合同》约定的标准计算）。三、驳回中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币50元，减半收取人民币25元，由林清莲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后，法律规定的期间二年内向本院申请强制执行。审 判 长  高永军人民陪审员  陈太瑜人民陪审员  戈时凤二〇二〇年九月十七日法官助理李艳红书记员马亚蓉