广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0983民初2536号原告:中国工商银行股份有限公司信宜支行，住所广东省信宜市******,统一社会信用代码：914**********131XR。负责人：陈宇宙，行长。委托诉讼代理人：陆清，男，1965年5月6日出生，汉族，该支行职员，住广东省信宜市******，电话135*****527。委托诉讼代理人：梁一淇，女，1988年3月7日出生，汉族，该支行职员，住广东省高州市******，电话158*****561。被告：罗乔楠，男，1991年8月7日出生，汉族，公民身份号码440************210，住广东省信宜市*************，电话188*****637。被告：严潜，女，1990年11月28日出生，汉族，公民身份号码440************22X，住广东省信宜市********，电话188*****620。原告中国工商银行股份有限公司信宜支行（以下简称工行信宜支行）与被告罗乔楠、严潜信用卡纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行信宜支行的委托诉讼代理人陆清到庭参加诉讼，被告罗乔楠、严潜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行信宜支行向本院提出诉讼请求:1.判令被告罗乔楠、严潜立即共同偿还其所欠原告牡丹贷记卡（卡号463**********732）透支本息及违约金共计人民币18195.25元（其中本金9358.65元，利息3949.09元，违约金4887.51元，利息、违约金暂计至2020年6月4日止，自2020年6月5日起利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额未还部分5%计付至还清之日止）；2.判令被告罗乔楠、严潜立即共同偿还其所欠原告牡丹贷记卡（卡号622**********118）透支本息及违约金共计人民币134298.44元（其中本金102784.72元，利息26451.69元，违约金5062.03元，利息、违约金暂计至2020年6月4日止，自2020年6月5日起利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额未还部分5%计付至还清之日止）；3.判令被告罗乔楠、严潜承担本案一切诉讼费用。庭审中，原告增加请求要求申请费1520元由被告负担。事实与理由：2015年9月7日，被告罗乔楠向原告申请办理牡丹信用卡一张。原告将牡丹信用卡（卡号：463**********732）发放给被告罗乔楠使用，被告罗乔楠以消费方式使用该信用卡，从2018年8月5日起，罗乔楠不能正常还款，经原告多次催收后仍不能偿还。截至2020年6月4日止，该卡的透支金额合计18195.25元（其中本金9358.65元，利息3949.09元，违约金4887.51元）。2016年1月19日，被告罗乔楠向原告申请办理牡丹信用卡一张。原告将牡丹信用卡（卡号：622**********118）发放给被告罗乔楠使用。被告罗乔楠以消费方式使用该信用卡，从2018年11月5日起，不能正常还款，经原告多次催收后仍不能偿还。截至2020年6月4日止，该卡的透支金额合计134298.44元（其中本金102784.72元，利息26451.69元，违约金5062.03元）。2016年1月20日，被告严潜向原告出具《同意借款及担保书》，明确表示其愿意对被告罗乔楠名下牡丹信用卡业务项下的所有债务承担连带保证担保。被告罗乔楠欠原告的上述债务是在被告罗乔楠与被告严潜夫妻关系存续期间所欠，属于夫妻共同债务。被告罗乔楠消费透支后不按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定还款，经多次追收无果，故原告依法起诉，请求法院依法支持原告的诉讼请求。原告提供的证据有：1.《工银信用卡申请表》、《牡丹畅通宝信用卡申请表》及相关章程;2.中国工商银行广东省分行信用卡大额授信及调额审批表；3.信用卡交易明细；4.催收记录；5.同意借款及担保书；6.被告罗乔楠、严潜身份证及结婚证；7.原告的营业执照、负责人身份证明、负责人身份证3页；8.被告罗乔楠的账户信息；9.被告罗乔楠户口簿信息。被告罗乔楠和被告严潜均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年9月7日，被告罗乔楠向原告提交《牡丹畅通宝信用卡申请表》[附件含《中国工商银行信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等]，并在《牡丹畅通宝信用卡申请书》的“申请人签名”处签名，确认已阅读并了解《中国工商银行信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。上述《中国工商银行信用卡章程》约定，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。信用额度取现及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，对当期账单本期发生的除信用额度取现外的其他透支交易，乙方在到期日（含）前偿还全部还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长60天。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。乙方不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还账单列明的最低还款额的，还应按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。乙方使用信用额度取现、转账的，不享受免息还款期待遇，并应按照日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支计息。原告工行信宜支行批准后，向被告罗乔楠发放了卡号为463**********732牡丹信用卡（简称前卡）。被告罗乔楠持卡后以消费方式透支使用信用卡，从2018年8月5日起不能正常还款。截至2020年6月4日止，前卡的透支金额合计18195.25元（其中本金9358.65元，利息3949.09元，违约金4887.51元）。与上述类似，2016年1月19日，被告罗乔楠向原告提交《工行信用卡申请表》[附件含《牡丹信用卡合约（个人卡）》等]，并在《工行信用卡申请表》的“主卡申请人签名”处签名，确认已阅读并了解《中国工商银行信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。原告工行信宜支行批准后，向被告罗乔楠发放了卡号为622**********118牡丹信用卡（简称后卡）。2016年1月20日，被告罗乔楠申请临时提高信用额度至20万元，原告批准被告罗乔楠对此卡的信用额度为20万元。被告罗乔楠与被告严潜夫妻关系。同日，被告严潜向原告提交《同意借款及担保书》，签名承诺自愿为被告罗乔楠在原告处开设的牡丹信用卡所有债务承担连带保证责任。被告罗乔楠持卡后以消费方式透支使用信用卡，从2018年8月5日起不能正常还款。截至2020年6月4日止，该卡的透支金额合计134298.44元（其中本金102784.72元，利息26451.69元、违约金5062.03元）。经原告催收，被告仍未清偿。原告工行信宜支行于2020年7月22日诉至本院提出前述的诉讼请求。在诉讼过程中，原告申请对被告的财产进行保全，本院已作出（2020）粤0983民初2536号《民事裁定书》对被告的财产进行保全。本院认为，被告罗乔楠向原告申请办理牡丹畅通宝信用卡和牡丹信用卡，原告同意并向被告罗乔楠发放了二张信用卡，双方成立了二份信用卡合同关系，该二份合同均是双方真实的意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应依约全面履行合同。原告为被告办理牡丹畅通宝信用卡和牡丹信用卡并提供了相应的服务，被告透支后没有按约定还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。截至2020年6月4日止，前卡的透支金额合计18195.25元（其中本金9358.65元，利息3949.09元，违约金4887.51元，利息、违约金暂计至2020年6月4日止，自2020年6月5日起利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额未还部分5%计付至还清之日止）偿还给原告；截至2020年6月4日止，后卡的透支金额合计134298.44元（其中本金102784.72元，利息26451.69元、违约金5062.03元，利息、违约金暂计至2020年6月4日止，自2020年6月5日起利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额未还部分5%计付至还清之日止）偿还给原告。被告严潜签名承诺自愿为被告罗乔楠在原告处开设的牡丹信用卡所有债务承担连带保证责任。并且被告罗乔楠欠原告的上述债务是在被告罗乔楠与被告严潜夫妻关系存续期间所欠，属于夫妻共同债务，故原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗乔楠、严潜于本判决生效之日起十日内，共同偿还信用卡（卡号463**********732）的透支金额合计18195.25元（其中本金9358.65元，利息3949.09元，违约金4887.51元，利息、违约金暂计至2020年6月4日止，自2020年6月5日起利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额未还部分5%计付至还清之日止）偿还给原告中国工商银行股份有限公司信宜支行。二、被告罗乔楠、严潜于本判决生效之日起十日内，共同偿还信用卡（卡号622**********118）的透支金额合计134298.44元（其中本金102784.72元，利息26451.69元，违约金5062.03元，利息、违约金暂计至2020年6月4日止，自2020年6月5日起利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额未还部分5%计付至还清之日止）给原告中国工商银行股份有限公司信宜支行。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1675元和申请费1520元（原告已预交），由被告罗乔楠、严潜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 林启新二〇二〇年九月三日法官助理 陈官鸿书 记 员 肖 婵