江西省永丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0825民初1220号 原告：江西永丰农村商业银行股份有限公司，住所地：永丰县恩江镇新城区佐龙大道，统一社会信用代码91360800162234352K。 法定代表人：邓小飞，公司董事长。 委托诉讼代理人：邓洪生，男，系该公司职员。 委托诉讼代理人：刘娟娟，女，系该公司职员。 被告：邱学荣，男，住永丰县。 被告：邱仁舜，男，住永丰县。 被告：魏招秀，女，住永丰县。 原告江西永丰农村商业银行股份有限公司（以下简称永丰农商行）与被告邱学荣、邱仁舜、魏招秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永丰农商行委托诉讼代理人、被告邱学荣到庭参加诉讼，被告邱仁舜、魏招秀经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永丰农商行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告邱学荣于2018年3月22日签订的（2018）永农商个借字第176030138号借款合同；2、被告邱学荣偿还原告借款本金45万元及利息（截止2020年9月1日止利息为78495.8元，之后的利息按年利率7.8375%计算至还清款之日止）；3、被告邱仁舜、魏招秀承担连带保证责任；4、原告对被告用于抵押的坐落于永丰县享有优先受偿权；5、诉讼费等由三被告承担。事实和理由：2018年3月22日被告邱学荣以经营商城为由向原告下属恩江支行申请抵押贷款45万元，合同约定年利率为7.8375%，按季结息。2018年3月27日正式借款45万元，借款到期日为2021年3月21日。自借款之日起，被告只支付了利息至2018年6月21日，之后一直未支付利息。经原告多次催收无果遂提起诉讼。 被告邱学荣辩称，1、原告起诉的本金无异议，利息部分不认可，2018年9月本人出现经营困难时就逾期还款情况向原告说明情况，并请求停息分期的可能，但原告并未理睬；2、2020年元月至今国家因疫情原因多部门下达了延期还款政策，所以2020年元月至今利息不认可；3、房屋已抵押给原告，原告享有优先受偿权，并可足够偿还借款，故被告邱仁舜、魏招秀不应作为本案被告；4、被告有诚意与原告协商还款分期事宜，并不存在推诿事由，所以诉讼费不同意承担。 被告邱仁舜、魏招秀未答辩，也未提交任何证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告邱学荣对原告提交的证据均无异议，被告邱仁舜、魏招秀未到庭质证，也未提交证据，视为放弃举证质证的权利。本院对当事人无争议的证据和事实依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年3月19日被告邱学荣以经营商城需要资金为由向原告永丰农商行下属恩江支行申请借款45万元，借款期限为60个月。被告邱仁舜、魏招秀向原告出具了《同意抵（质）押意向书》，同意作为担保人，以自身有权处分的房屋对该项借款设定抵押担保，并承诺在借款人未履行债务时，抵押权人有权依照法律和合同约定，将该财产折价、拍卖或者变卖，并以所得价款优先受偿。原告同意后于2018年3月22日与被告邱学荣签订了《个人借款合同》（合同编号：［2018］永农商行个借字第176030138号）。合同约定：借款金额为45万元，为可循环借款额度；借款期限为60个月，自2018年3月22日起至2023年3月21日，额度有效期与合同约定借款有效使用期限一致，每笔借款期限以借款凭证记载期限为准；借款用途为经营商城；借款利率为浮动利率；结息方式为按季结息，每季度末月的21日为付息日；罚息利率在借款利率水平上加收50%；担保方式为抵押，担保合同另行签订；违约事件及处理约定，下列事项之一即构成或视为借款人在本合同项下违约事件：（2）未按期归还本息；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施，借款人无条件放弃抗辩权：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（8）行使担保物权。借款人同意，除非贷款人收到借款人关于变更通讯地址的书面通知，借款人在本合同填写的通讯地址是法院向借款人送达司法文书及其他书面文件的地址。本合同争议解决过程中，法院通过邮递方式将司法文书或其他书面文件送达于借款人在本合同中所确认的通讯地址的，以借款人在送达回证上的签收日为送达日，借款人未在送达回证上签收的，以邮递退回之日为送达之日；双方确认，借贷双方已对本合同的所有条款进行了充分协商，贷款人已提醒借款人特别注意有关双方权利义务的全部条款，对其作全面准确的理解，并已应借款人要求对相关条款作出解释和说明，借款人已认真阅读并充分理解所有合同条款，借款双方对本合同条款的理解完全一致，对合同内容及各条款无异议。合同还对其他事项进行了约定。同日原告与被告邱仁舜、魏招秀签订了《最高额抵押合同》，约定被担保的主债务为［2018］永农商行个借字第176030138号合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高金额为45万元，借款用途为经营商城，借款期限为60个月，抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及为实现债权的所有费用，抵押物详见“抵押物明细表”，抵押物明细表作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力，本合同独立于主合同，不因主合同无效而无效。有下列情况之一的，乙方（指抵押权人）有权依法处置抵押物：（一）主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，乙方债权未受清偿；（二）根据主合同约定乙方可以提前实现债权的其他情形。合同还对其他事项进行了约定。抵押物明细表载明抵押物为房屋，位于，权属证书编号为2018不动产0001405，设定抵押值45万元。2018年3月23日原告办理了抵押登记，编号为赣（2018）永丰县不动产证明第0001437号，权利人为原告，义务人为被告邱仁舜、魏招秀，债务人邱学荣，抵押物坐落永丰县恩江镇，被担保债权数额45万元。2018年3月27日原告向被告邱学荣转账发放借款45万元，借款凭证载明借款利率为7.8375%，贷款期限为2018年3月27日至2021年3月26日，按季结息。被告邱学荣向原告借款后只支付了一个季度的利息，实际支付利息至2018年6月21日，之后一直未支付利息，原告多次催收无果遂提起诉讼。 本院认为，被告邱学荣因经营商城需要资金向原告永丰农商行借款45万元，双方签订了《个人借款合同》，该合同是双方自愿协商平等签订，内容不违反法律法规规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告已按照合同约定向被告邱学荣转账支付了借款，被告邱学荣应当按照合同约定支付利息。但被告邱学荣在借款后只支付了一个季度利息，之后未再支付利息，违反了合同约定，构成违约，致使原告不能实现合同目的。根据合同关于违约责任的约定，未按期归还本息的原告有权解除合同，因此原告要求解除与被告邱学荣于2018年3月22日签订的《个人借款合同》（合同编号：［2018］永农商个借字第176030138号）符合约定和法律规定，本院依法予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”，在合同解除后被告邱学荣应当将尚欠借款本金45万元返还给原告，并按照约定利率即年利率7.8375%从2018年6月22日起计算利息至还清款之日止。被告邱学荣辩称因疫情原因多部门下达了延期还款政策，2020年元月至今利息不认可。本院认为被告邱学荣在2018年6月21日后未再支付利息即已构成违约，符合合同解除条件，其时并未有疫情发生；即使在2020年新冠××疫情发生后，国家有关部门并未规定借款利息可以减免或延期还款，而是规定对疫情防控重点企业借款给予财政贴息支持，加大对受疫情影响个人和企业的创业担保贷款贴息支持力度。故被告邱学荣的意见无法律依据，本院依法不予支持。 被告邱仁舜、魏招秀自愿为被告邱学荣向原告的借款本息等提供抵押担保，自愿向原告出具《同意抵（质）押意向书》，同意作为担保人，以自身有权处分的房屋对该项借款设定抵押担保，并承诺在借款人未履行债务时，抵押权人有权依照法律和合同约定，将该财产折价、拍卖或者变卖，并以所得价款优先受偿，并与原告签订了《最高额抵押合同》，该合同系双方自愿协商签订，内容不违反法律规定，合法有效。抵押合同签订后，双方还办理了抵押登记，抵押权有效设立。根据抵押合同约定和有关法律规定，当债务人即被告邱学荣不履行债务时，债权人即原告有权以抵押物折价或对拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿，故原告要求对抵押物行使优先受偿权本院依法予以支持。在抵押权人实现抵押权后，抵押人即被告邱仁舜、魏招秀有权向债务人即被告邱学荣追偿。被告邱仁舜、魏招秀未对被告邱学荣的债务提供连带责任保证，故不承担连带保证责任。被告邱学荣辩称房产已抵押且足够偿还借款，不应列被告邱仁舜、魏招秀为被告。本院认为被告邱仁舜、魏招秀为被告邱学荣的债务提供抵押担保，并与原告签订了《最高额抵押合同》，是抵押合同一方当事人，故作为本案被告符合法律规定。被告邱学荣的意见无法律依据，本院不予采纳。 被告邱学荣辩称其有诚意与原告协商分期还款事宜，不存在推诿事由故不承担诉讼费。本院认为纠纷的发生是由于被告邱学荣违约所导致，且原告的诉讼请求符合法律规定，根据《诉讼费用交纳办法》规定诉讼费由败诉方负担。故被告邱学荣的意见无法律依据，本院不予采纳。被告邱仁舜、魏招秀经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、第八十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告江西永丰农村商业银行股份有限公司与被告邱学荣于2018年3月22日签订的《个人借款合同》（合同编号：［2018］永农商个借字第176030138号）； 二、被告邱学荣于本判决生效后十五日内返还原告江西永丰农村商业银行股份有限公司借款本金45万元及利息（利息以本金45万元为基数，从2018年6月22日起按年利率7.8375%支付至还清款之日止）； 三、原告江西永丰农村商业银行股份有限公司有权以被告邱仁舜、魏招秀提供抵押的坐落于永丰县，权属证书编号为2018不动产000xxxx，抵押登记编号为赣（2018）永丰县不动产证明第000xxxx号）折价或者拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿； 四、被告邱仁舜、魏招秀在原告江西永丰农村商业股份有限公司实现抵押权后有权向被告邱学荣追偿； 五、驳回原告江西永丰农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8975元（原告已预交），由被告邱学荣、邱仁舜、魏招秀负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审 判 长  胡伍根 人民陪审员  袁小兰 人民陪审员  刘美秀 二〇二〇年九月七日 书 记 员  吴国凤 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。 第八十三条最高额抵押所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 温馨提示：权利人申请执行的期限为二年，逾期不申请执行，视为放弃，即丧失向法院申请执行的权利。