湖南省湘潭市雨湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0302民初2187号 原告：中国银行股份有限公司湘潭分行，营业场所湘潭市岳塘区建设路街道建设路口国际金融大厦。 负责人：毛鹏，该分行行长。 委托诉讼代理人：毛浩璐，湖南潭州律师事务所律师。 委托诉讼代理人：包世豪，湖南潭州律师事务所律师。 被告：陈龙，男，汉族，1991年1月28日出生，住湘潭市雨湖区。 被告：吴新玲，女，汉族，1993年1月1日出生，住湖南省涟源市。 被告：湖南万业房地产开发有限公司，住所地湘潭经开区江南大道**。 法定代表人：张志远，系该公司执行董事。 委托诉讼代理人：陈赛标，男，汉族，1989年4月4日出生，住湖南省茶陵县。系湖南万业房地产开发有限公司法务。 原告中国银行股份有限公司湘潭分行（以下简称中国银行湘潭分行）与被告陈龙、吴新玲、湖南万业房地产开发有限公司（以下简称万业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月28日公开开庭进行了审理。原告中国银行湘潭分行的委托诉讼代理人毛浩璐及被告万业公司的委托诉讼代理人陈赛标到庭参加诉讼。被告陈龙、吴新玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行湘潭分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈龙、吴新玲偿还原告贷款本金602478.8元及利息、罚息29358.64元（利息及罚息暂计算至2020年5月28日，后续利息、罚息按合同约定自2020年5月29日起计算至实际偿还全部款项之日止）；2.判令原告对被告陈龙、吴新玲所有的位于湘潭经济技术开发区××道××号××大学××栋××单元××号房产享有优先受偿权，并在通过拍卖、变卖或者折价等方式对该抵押物的价款享有优先受偿权；3.判令被告陈龙、吴新玲承担原告为实现上述债权而发生的律师代理费等一切费用；4.判令被告万业公司对上述全部债务承担连带清偿责任；5.判令三被告承担本案的全部诉讼费用。本案开庭时，原告上述第3项诉讼请求的“一切费用”即指律师代理费，并明确该项费用为37011元。事实与理由：2018年10月8日，原告下辖中国银行股份有限公司湘潭市九华支行（以下简称中国银行九华支行）与被告陈龙、吴新玲签订《个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告陈龙、吴新玲发放商业用房贷款人民币61万元，借款期限360个月，合同约定了利息标准和按月结息。同时被告万业公司作为保证人为前述两被告偿还上述贷款承担连带保证责任。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告陈龙、吴新玲未依约履行按时足额还款义务，已构成严重违约；原告有权要求三被告共同承担归还贷款本息、律师费等为实现债权而发生的一切合理费用。为确保上述合同履行，中国银行九华支行与被告陈龙、吴新玲签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告陈龙、吴新玲以位于湘潭经济技术开发区××道××号××大学××栋××单元××号房产抵押给中国银行九华支行并办理了抵押预告登记。为维护原告合法权益，故诉至人民法院。 被告陈龙、吴新玲未作答辩。 被告万业公司辩称，1.根据我们与原告签订的按揭担保合作协议，我方的担保期间为放款之日至不动产登记证书出具之日，因此我方的担保责任，已经相应解除。2.被告1、2逾期支付贷款后，原告应当按照约定时间通知我司，逾期未通知的我方仅对前四期逾期贷款的本息承担还款责任。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况 2018年10月8日，中国银行湘潭分行所属九华支行作为贷款人、陈龙、吴新玲作为借款人、万业公司作为保证人签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额610,000元；贷款期限360个月；贷款用途为购买住房；贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，每12个月为一个浮动周期；逾期贷款的罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的15日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当日还款日；还款方式为等额本息；借款人未按期归还贷款本息或用支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，要求保证人承担保证责任；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。本合同当事方确认：本合同当事方在本合同上的签字或盖章即视为对本合同附件的确认。除贷款人要求外，无需另行在《附件一：特别签订条款》、《附件二：个人一手住房贷款合同通用条款》上签字或盖章。 二、担保概况 2018年10月8日，中国银行湘潭分行所属九华支行作为贷款人、陈龙、吴新玲作为借款人、万业公司作为保证人签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：陈龙、吴新玲作为抵押人,中国银行湘潭分行所属九华支行作为抵押权人,陈龙、吴新玲将其购买的位于湘潭经济技术开发区××道××号××大学××栋××单元××号房产设立抵押担保。双方于2015年4月办理了预购房抵押备案登记{湘（2019）湘潭市不动产证明第XX号}。合同签订后，中国银行湘潭分行所属九华支行如约发放了贷款。中国银行湘潭分行陈述该抵押的他项权证至今未办妥。 《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，保证人（开发商，即万业公司）为陈龙、吴新玲的贷款提供阶段性连带责任保证担保。该阶段性担保自本合同签署之日起至办妥借款人分户《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《房屋他项权证》，并将此“三证”交贷款人保管之日止。本合同中其他关于该阶段性担保起止时间的约定与本款不符的，以本款约定为准。该合同附件二第四条第二款约定若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。 三、履行情况 上述合同签订后，中国银行湘潭分行所属九华支行将贷款610,000元发放至陈龙、吴新玲指定的万业公司银行账户。陈龙、吴新玲自2019年8月15日开始逾期，截至2020年5月28日，陈龙、吴新玲仅偿还借款本金7521.2元，支付利息24,102.59元，尚欠本金602,478.8元、利息28,126.25元、罚息1232.39元未付。 另查明，1.被告万业公司当庭陈述，案外人李思玲原系其公司员工，只是现在离职了。2.同附件二第四条第3项中约定：“保证人在贷款人向其发出催收函、履行保证责任通知或任何其他类似通知、文件后，应按照通知中规定的期限和金额履行保证责任”。3.2019年9月12日，原告工作人员在名称为“大学印象中国银行贷款交流群”的微信群中发信息告知万业公司的员工李思玲，陈龙、吴新玲贷款逾期未还的情况。4.根据原告与被告万业公司共同陈述，至今案涉房屋的不动产权证（即原《房屋所有权证》、《国有土地使用证》）及《房屋他项权证》至今尚未办妥。5.被告万业公司在庭审时陈述，至本案开庭时止，尚未为陈龙、吴新玲代偿过贷款本息。6.原告与被告万业公司于2017年1月5日签订的《按揭业务担保合作协议》第五条第三款中约定有：“……购房者连续未支付4期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第4期贷款本息还款期限届满之日起5个工作日内书面通知乙方，甲方逾期通知的，则乙方对购房者连续未支付的第5期（含第5期）起的贷款本息、逾期利息等不承担保证责任。……”第十三条第2款中约定：“甲（指中国银行湘潭分行所属九华支行）乙（指被告万业公司）双方一致同意：不管借款合同对甲乙双方的权利义务作如何约定、借款合同的格式版本如何变更，涉及甲乙双方之间的权利义务的，均以本协议约定的为准，不按借款合同履行”。7.根据被告陈龙在本案开庭前向本院提交的“离婚登记审查处理表”及“离婚协议书”能证实被告陈龙与被告吴新玲已于2019年3月12日在湘潭市雨湖区民政局婚姻登记处登记离婚。 上述事实，有原告中国银行湘潭分行提交的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件、中国银行借款借据、不动产登记证明（预告登记）、银行流水、中国银行贷款已还款明细清单、《按揭业务担保合作协议》、微信聊天记录，被告陈龙提交的“离婚登记审查处理表”及“离婚协议书”，被告万业公司提交的不动产登记证明（预告登记）、《按揭业务担保合作协议》等证据及当事人的陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，一、借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按约定的期限返还借款。本案中，中国银行湘潭分行所属九华支行与陈龙、吴新玲签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》依法成立，合法有效，且中国银行湘潭分行所属九华支行已经依照合同约定发放了贷款，陈龙、吴新玲亦应按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定偿还借款本金及利息，其逾期不还的行为已经构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。中国银行湘潭分行请求陈龙、吴新玲偿还尚欠借款本金及利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。二、虽然双方在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中约定了陈龙、吴新玲违约应赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，中国银行湘潭分行为实现债权聘请律师进行本次诉讼的客观事实也确实存在，但中国银行湘潭分行在本案中并未提交证据证实律师费的实际支付情况，故对中国银行湘潭分行要求陈龙、吴新玲支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。三、万业公司自愿为陈龙、吴新玲的借款提供连带责任担保，且至今陈龙、吴新玲未取得房屋权属证书，未办理房屋抵押登记手续，中国银行湘潭分行亦未收到他项权证，因此万业公司提供的连带责任担保仍在保证期限内，其应当按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定承担连带清偿责任。保证人万业公司承担保证责任后，依法有权向债务人陈龙、吴新玲追偿。四、陈龙、吴新玲以其购买的位于湘潭经济技术开发区××道××号××大学××栋××单元××号房产为借款提供抵押担保，虽然双方已经办理了抵押预告登记，但该房屋未取得房屋权属证书，亦未办理房屋抵押登记手续，同时根据《中华人民共和国物权法》第二十条之规定，由于抵押权预告登记的法律效力并非是设立抵押权，并不产生设立抵押权的法律后果，故原告作为抵押权预告登记的权利人，就案涉房屋并不享有现实的抵押权。相应的，对于被告万业公司提出的涉案房屋已办理预告抵押登记，只要被告陈龙、吴新玲配合办理正式抵押面签手续，抵押登记即可生效，抵押预告登记能排除其他债权人优先执行效力，在免除万业公司担保责任的情况下，原告权益实际上也能够得到保障的辩论意见，本院不予采纳。 另外，1.对于被告万业公司辩称的被告陈龙、吴新玲逾期还款之后，原告未按时书面通知，根据《按揭业务担保合作协议》中的约定，被告万业公司仅对被告陈龙、吴新玲连续未支付的4期贷款本息承担保证责任，对连续未支付的第5期起的贷款本息、逾期利息等不再承担保证责任的辩论意见，本院认为，原告工作人员早已就被告陈龙、吴新玲逾期偿还贷款事宜于2019年9月12日以微信形式告知被告万业公司当时的工作人员李思玲，该告知方式符合双方在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中约定的告知方式，应视为原告依约告知了被告陈龙、吴新玲逾期偿还贷款的事实，故本院对被告万业公司的上述辩论意见不予采纳。2.对于被告万业公司提出的按照《按揭业务担保合作协议》中第五条第3款及第十三条第2款中约定，万业公司不应根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定承担保证担保责任的辩论意见，本院认为，虽然《按揭业务担保合作协议》第十三条中约定：不管借款合同对甲乙双方的权利义务作如何约定、借款合同的格式版本如何变更，涉及甲乙双方之间的权利义务的，均以本协议约定的为准，不按借款合同履行，但由于《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》签订在后，其中三方就担保责任的约定相对于《按揭业务担保合作协议》作出了实质性变更，且三方在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中并未明确有关担保责任优先适用《按揭业务担保合作协议》中的约定，而原告又早已在2019年9月12日以微信形式告知被告万业公司关于被告陈龙、吴新玲逾期偿还贷款本息的事实，故本院对被告万业公司的该项辩论意见也不予采纳。 综上所述，本院对中国银行湘潭分行的诉讼请求，部分支持。依照《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈龙、吴新玲于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司湘潭分行借款本金602,478.8元、至2020年5月28日止的利息（含罚息）29,358.64元以及自2020年5月29日起至实际清偿完毕日止的利息（含罚息）[利息（含罚息）以本金602,478.8元为基数，按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的贷款利率水平上加收50％计付]； 二、被告湖南万业房地产开发有限公司对本判决第一项被告陈龙、吴新玲的给付义务承担连带清偿责任；被告湖南万业房地产开发有限公司在承担保证责任之后有权向被告陈龙、吴新玲追偿； 三、驳回原告中国银行股份有限公司湘潭分行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费10,120元，减半收取5060元，由被告陈龙、吴新玲、湖南万业房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审判员  左斌 二〇二〇年九月一日 书记员  蒋垚 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第三条民事主体的人身权利、财产权利以及其他合法权益受法律保护，任何组织或者个人不得侵犯。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机关申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。