广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初2443号 原告：中国银行股份有限公司平南支行，住所地广西平南县平南街道城西路**。统一社会信用代码：914508219835723912。 负责人：林洁泉，该支行行长。 委托诉讼代理人：张廷喜，广西益国律师事务所律师。 被告：余继兴，男，1978年12月17日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：方宗兰，女，1977年5月28日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：广西德诚房地产开发有限公司，住，住所地广西马山县白山镇中学路**一社会信用代码：91450124687774220K(1-1)。 法定代表人：单建兵，该公司董事长。 委托诉讼代理人：邱海雄，男，该公司法律顾问。 原告中国银行股份有限公司平南支行（以下简称中国银行平南支行）与被告余继兴、方宗兰、广西德诚房地产开发有限公司（以下简称德诚公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行平南支行的委托诉讼代理人张廷喜，被告德诚公司委托诉讼代理人邱海雄到庭参加诉讼，被告余继兴、方宗兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行平南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金258496.24元并支付利息、罚息（利息和罚息暂计至2020年4月9日止分别为9834.87元、694.17元）直至还清借款之日止；2.解除原告与被告于2013年3月25日签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2013年平中××号）；3.原告对被告用于贷款抵押的位于平南县的××××商品房具有优先受偿权；4.本案诉讼费用及2500元律师费由被告承担；5.被告德诚公司对上述诉讼请求承担连带责任。事实和理由：2013年3月25日原、被告经平等、自愿协商，根据法律、法规有关规定签订了《个人一手住房贷款合同》（合同编号为：2013年平中××××号）。合同签订并生效后，原、被告双方都依约履行合同规定各自的义务，被告以本合同项下贷款所购的房屋（房屋所有权证：平南房预平南字第××号，房屋他项权证号：平房预2013字第××号）作为贷款的抵押，于2013年3月25日办理了以原告为抵押权人的抵押登记并将相关权利凭证交予原告执管；原告于2013年4月1日将324000元贷款转入被告指定购买住房的开发商专用帐号。被告根据合同按月偿还贷款本息（每月的10日还本息2425.20元）给原告。2019年6月10日后被告未依约清偿债务，原告多次向被告追偿未果，被告的行为已经严重违反双方合同约定，构成违约。 被告余继兴、方宗兰未作答辩。 被告德诚公司辩称，对原告诉讼请求无异议，但认为不应该支付罚息。 本院经审理认定事实如下：2013年3月25日，中国银行平南支行（贷款人）与余继兴、方宗兰（借款人）、德诚公司（保证人、开发商）共同签订了《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2013年平中××××号），约定：1.余继兴、方宗兰向中国银行平南支行借款324000元用于购买位于平南县××××号房（以下简称涉案房屋）；2.贷款期限为20年／240个月，从实际放款日起算；3.利率采用浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内贷款月利率为5.4583‰；4.按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期数共240期，还款日为每月的10日。借款人每期还本息金额为贰仟肆佰贰拾伍元贰角整；5.若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；6.借款人以本合同项下贷款所购买的房屋向贷款人提供抵押担保；7.借款人应按约定及时与贷款人办妥贷款人为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记手续，并将证明抵押权属的相关权利凭证及他项权利证书交贷款认执管；8.本担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；9.借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或解除本合同，要求保证人承担保证责任；10.保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；11.本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务未分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的,则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起,保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任,但对于在该日之前已到期的本合同项下债务,以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务,保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。2013年4月1日，中国银行平南支行向余继兴指定的开发商账户发放借款324000元用于购买涉案房屋，余继兴以涉案房屋作为贷款的抵押担保，方宗兰作为抵押物共有人签名，并办理了抵押权预告登记［预告登记证明号为平房预2013字第××号］，预告登记权利人为中国银行平南支行。借款后，余继兴、方宗兰仅偿还了部分借款本息。截至2020年4月9日，余继兴、方宗兰尚欠借款本金258496.24元、利息9834.87元、罚息694.17元。中国银行平南支行与广西益国律师事务所签订《委托代理合同》，委托该律师事务所张廷喜律师代理本案诉讼，已实际支付律师费2500元。 另查明，借款存续期间，余继兴与方宗兰系夫妻关系。 本院认为，中国银行平南支行与余继兴、方宗兰、德诚公司签订的《个人一手住房贷款合同》是经双方平等协商所订，为双方的真实意思表示，内容和形式符合法律规定，合法有效，双方应当按照合同约定全面履行各自的义务。中国银行平南支行放款后，余继兴、方宗兰应依约还本付息，逾期还本付息的，应承担相应的违约责任。余继兴、方宗兰现有多期贷款未按时还本付息，已构成违约。根据贷款合同的约定，中国银行平南支行有权解除合同并宣布贷款提前到期。因此中国银行平南支行请求解除合同并要求余继兴、方宗兰还清本金并支付利息、罚息，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。德诚公司对于中国银行平南支行诉请的罚息不予支付的抗辩,本院不予支持。中国银行平南支行主张对余继兴、方宗兰名下位于平南县××××号房产拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权，因涉案房屋虽已办理抵押权预告登记，但并未进行抵押权登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条不动产预告登记制度的规定，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效，预告登记权利人对涉案房屋并没有因此取得抵押权，抵押权未设立，中国银行平南支行对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款不享有优先受偿权。故对中国银行平南支行的此项主张，本院不予支持。中国银行平南支行主张余继兴、方宗兰支付律师费的请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。中国银行平南支行要求德诚公司对上述款项承担连带清偿责任,合法有据,本院予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司平南支行与被告余继兴、方宗兰、广西德诚房地产开发有限公司于2013年3月25日签订的《个人一手住房贷款合同》； 二、被告余继兴、方宗兰偿还原告中国银行股份有限公司平南支行借款本金258496.24元及利息、罚息(利息计算方法：截止至2020年4月9日的利息为9834.87元、罚息694.17元，从2020年4月10日起至实际清偿之日止的利息按月利率5.4583‰计算、罚息按月利率5.4583‰水平上加收50%计算)； 三、被告余继兴、方宗兰支付原告中国银行股份有限公司平南支行律师代理费用2500元； 四、被告广西德诚房地产开发有限公司对被告余继兴、方宗兰的上述债务承担连带清偿责任。被告广西德诚房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告余继兴、方宗兰追偿； 五、驳回原告中国银行股份有限公司平南支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5336元，减半收取计2668元（原告已预交），由被告余继兴、方宗兰、广西德诚房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费5336元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 许耀宗 二〇二〇年九月二十九日 法官助理 张 茜 书 记 员 吕 梅