安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1502民初2908号 原告:郑先清,男,汉族,1981年3月17日生,住肥西县。 委托诉讼代理人（特别授权）：聂大奎，安徽晟成律师事务所律师。 被告:太平财产保险有限公司安徽分公司,住所地合肥市蜀山区长江西路**置业投资广场第**,统一社会信用代码91340100772817600Q。 负责人：刘其森，该分公司总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：邵远宏，该公司员工。 原告郑先清与被告太平财产保险有限公司安徽分公司（以下简称太平保险安徽分公司）保险纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告特别授权委托诉讼代理人聂大奎、被告太平保险安徽分公司特别授权委托诉讼代理人邵远宏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郑先清向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告在驾、乘意外伤残保险责任限额内赔偿原告郑先清保险理赔款100000元;2、请求判令被告在驾、乘意外医疗费责任限额内赔偿原告郑先清保险理赔款6000元;3、本案的诉讼费用由被告承担;事实与理由:2019年8月12日04时08分,李强飞驾驶豫Ｅ×××××／豫Ｅ×××××重型半挂牵引车,沿Ｓ351省道由舒城往六安方向行驶至38ＫＭ＋800Ｍ处时,与卫尤成驾驶的由西向东行驶的皖Ａ×××××小型轿车发生碰撞,致皖Ａ×××××小型轿车驾驶员卫尤成、乘员何家明、郑先清受伤,两车损坏。何家明经抢救无效死亡。卫尤成被送往医院住院治疗。后该起交通事故经六安市交警三大队认定,李强飞负事故的全部责任。卫尤成与被告太平财产保险有限公司安徽分公司于2018年9月18日签订一份保险合同,被保险人数为5人,在被告处投保了驾、乘意外残疾保险,每人每座保险金额为100000元;并投保了驾、乘意外医疗费,每人每座保险金额为6000元,事故发生至今,原、被告多次协商未果,现为维护原告合法权益,依据我国相关法律之规定,特具状诉至贵院,望判如所请。 被告答辩称：1、原告在我司投保的是驾乘人员意外险，伤残死亡保额10万元，伤残适用的是人身保险残疾评定标准，原告适用评残的标准是人体损伤致残程度分级，与保险合同约定不符，且原告不构成伤残，我司已经申请进行重新鉴定，若原告鉴定构成伤残，应适用伤残赔偿金的给付比例应该按照一到十级对照的100%到10%的比例进行赔付；2、原告所发生的交通事故所乘车辆无责，我司已经核实其产生的医疗费用已经由全责的第三方全额支付，根据保险损失的补偿原则，医疗费不应当重复赔偿；3、本案的诉讼费、鉴定费我司不予承担，请求法院驳回此项诉请。 原被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据和事实，本院评判认定如下：原告提交的证据五，司法鉴定意见书，被告对其三性持有异议。因该份鉴定意见书系原告单方委托，且评定标准与保险合同约定不符，该份证据本院不予采信。 根据经审查确认的证据，结合当事人陈述，本院认定事实如下：2019年8月12日4时许，原告郑先清乘坐案外人卫尤成驾驶的皖Ａ×××××小型轿车沿Ｓ351省道由舒城往六安方向行驶至38ＫＭ＋800Ｍ处时,与李强飞驾驶的豫Ｅ×××××／豫Ｅ×××××重型半挂牵引车发生碰撞，致皖Ａ×××××小型轿车驾驶员卫尤成、乘员何家明、郑先清受伤,两车损坏。郑先清受伤后入住舒城县人民医院住院治疗，花去医疗费21862.09元；2019年11月15日，郑先清自行委托安徽正源司法鉴定所对其伤情进行鉴定，该所出具鉴定意见书，结论为郑先清伤情符合“分级标准”十级伤残。被告对此鉴定意见不予认同，诉讼中申请重新鉴定。本院于2020年6月依法委托安徽百友司法鉴定中心对郑先清的伤情进行重新鉴定，该所于2020年9月7日向本院出具皖百友（2020）临鉴字第1019号《司法鉴定意见书》，结论为：郑先清未构成够等级的人身保险伤残。另，卫尤成驾驶的皖Ａ×××××小型轿车于2019年9月18日在被告太平保险安徽分公司处投保了一份《无忧驾乘人员意外伤害保险》，太平保险安徽分公司出具给投保人卫尤成的保险单载明：保险期限自2018年9月19日零时起至2019年9月18日24时或本合同列明的终止性保险事故发生时止。被保险人详见特别约定，受益人为法定。保险责任为：驾乘意外医疗费每座每人保额6000元；驾乘意外身故、残疾每人每座保额100000元。投保座位数／人数5人。其中特别约定内容有：1、投保对象，本保险产品承保被保险人在驾驶或乘坐被保险车辆期间发生的意外伤害事故导致的身故、残疾或医疗费用损失；1、1）约定驾乘车辆的乘坐人员为1-75周岁身体健康且能正常工作、生活的自然人；1、2）……；1、5）保险金额为全车总保额，每座保额根据车辆核定座位均分保额；2、……；6、每一驾乘人员的意外身故、伤残、意外伤害医疗费用保险责任金额等于保险单中对应赔偿限额除以保单约定驾乘车辆核定座位数。另外保单“特别说明”载明：未尽事宜，请参照《驾乘人员人员伤害综合保险条款（2014版）》，投保前，请认真阅读上述条款。案涉交通事故发生后，原告凭此保单向被告请求理赔，被告拒绝，双方酿成纠纷，原告遂诉讼来院。 本院认为，原告郑先清乘坐的投保了《无忧驾乘人员意外伤害保险》的皖Ａ×××××小型轿车，在保险期间内发生交通事故，属于保险事故，郑先清作为车上乘坐人员，依据案涉保险合同约定，其应当是被保险人，在受伤后，应当获得相应保险赔偿。案涉保险合同是被告提供的格式条款合同，其保单上关于被保险人的保险赔偿金，既有“每座／每人保额6000元、100000元”的内容，又有“保险金额为全车总保额，每座保额根据车辆核定座位均分保额，以及……保险责任金额等于保险单中对应赔偿限额除以保单约定驾乘车辆核定座位数”这样的表述，让人理解起来极易产生歧义，根据保险法第三十条的规定，此种情况人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释。故原告主张被告赔付医疗费6000元的请求，符合合同约定，本院予以支持；被告抗辩郑先清已经从侵权人处获得医疗费赔偿，应该免除自己的赔偿责任，但被告未能提供证据证明，且即使原告从侵权人处获得赔偿，也并不影响原告向其主张权利，因为二者不属于同一保险合同关系。原告的伤情经鉴定，其自行委托鉴定的结论，构成十级伤残，作出鉴定的安徽正源司法鉴定所，依据的鉴定标准是《人体损伤致残程度分级》，本院委托鉴定的安徽百友司法鉴定中心出具的鉴定结论为：未构成够等级的人身保险伤残，其鉴定依据是《人身保险伤残评定标准》。根据案涉保险合同的约定，未尽事宜，参照《驾乘人员人员伤害综合保险条款（2014版）》，而2014版《驾乘人员人员伤害综合保险条款》对伤残评定的依据标准就是《人身保险伤残评定标准》，而非《人体损伤致残程度分级》标准。故原告自行委托鉴定获得的《伤残评定意见书》，无论是程序上还是实体内容方面均存在瑕疵，故本院采信安徽百友司法鉴定中心出具的鉴定结论，原告郑先清的伤情未构成伤残，其诉请被告赔付伤残保险金100000元的主张，没有合法依据，本院不予支持。被告申请重新鉴定花费的鉴定费1000元，系为查明保险事故损失程度等所支出的合理、必要费用，依法应当由保险公司承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第三十条、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告太平财产保险有限公司安徽分公司赔付原告郑先清意外伤害医疗费6000元，款于本判决生效之日起十五日内付清。 二、评估费鉴定费1000元由被告太平财产保险有限公司安徽分公司负担。 三、驳回原告郑先清的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（本院开户行：六安农村商业银行股份有限公司皋城路分理处 帐号:20000533126310300000155，户名：六安市金安区人民法院）。 案件受理费2420元，减半收取计1210元，由被告太平财产保险有限公司安徽分公司负担210元，原告郑先清负担1000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  袁刚锋 二〇二〇年九月二十七日 书记员  王 玥 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。 第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。