江西省九江市柴桑区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0421民初1253号原告：江西江州农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省九江市柴桑区庐山西路**，统一社会信用代码：91360400MA35H852XD。法定代表人：叶志刚，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李保国，系该公司员工，特别授权。委托诉讼代理人：韩娟，系该公司员工，特别授权。被告：王飞，男，1977年7月11日出生，汉族，住江西省九江市浔阳区。被告：孙明霞，女，1978年3月8日出生，汉族，住江西省九江市浔阳区。被告：王癸未，男，1943年6月12日出生，汉族，住江西省九江市浔阳区。被告：蔡水蓉，女，1951年5月12日出生，汉族，住江西省九江市浔阳区。原告江西江州农村商业银行股份有限公司（以下简称“江州农商银行”）与被告王飞、孙明霞、王癸未、蔡水蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江州农商银行的委托诉讼代理人李保国、韩娟到庭参加诉讼，被告王飞、孙明霞、王癸未、蔡水蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江州农商银行向本院提出诉讼请求：1．责令被告王飞、孙明霞共同偿还我行贷款（截止到2020年6月23日）本金700000元及利息42038.69元，共计贷款本息742038.69元，并继续承担合同约定利息直至本金还清之日止；2．支持原告对被告王癸未、蔡水蓉提供的抵押物享有优先受偿权；3．责令被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告王飞因承接工程需要资金周转，于2017年1月11日向我行新洲支行申请抵押贷款70万元，借款期限36个月，用其父母王癸未、蔡水蓉名下位于九江市浔阳区的房屋作抵押，并在九江市不动产登记局办理了抵押登记手续。2017年2月13日，被告王癸未、蔡水蓉向我行签订了《同意抵（质）押意向书》及抵押物清单，承诺：在借款人未履行债务时，贵行（社）作为抵押（质）权人有权按照法律和合同约定，将该财产折价、拍卖或变卖，并以所得价款优先受偿。2017年2月17日我行与被告王癸未、蔡水蓉签订了《个人借款最高额抵押合同》，合同担保债权约定：自2017年2月17日至2020年2月16日，在人民币70万最高余额内向借款人发放贷款，同时还约定抵押担保范围包括：所用贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2017年2月17日，被告王飞与我行签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额70万元人民币，借款期限36个月，自2017年2月17日起至2020年2月26日止，按月结息（实际借款日期及借款金额以借款凭证为准），借款利率为年利率9.3525%，逾期贷款罚息利率在约定借款利率水平上加收50%。2017年1月12日，被告孙明霞向我行签订《承诺书》，承诺：本人作为借款人配偶愿意共同承担该贷款的还款义务，直到全部贷款本息还清为止。该笔借款被告于2019年3月21日至2019年12月31日期间累计归还贷款利息42015.97元，没有归还本金。2020年2月16日该贷款到期，我行工作人员多次催收，一直到该笔贷款诉讼之日，被告仍未履行还款义务。截止到2020年6月23日，被告结欠我行贷款本金70万元及利息42038.69元，共计贷款本息742038.69元。综上所述，被告未履行借款合同约定，拖欠我行贷款本息未还，我行为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告王飞、孙明霞、王癸未、蔡水蓉均未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。原告江州农商银行为支持其诉讼请求，向本院提供证据如下：证据一、1．原告江州农商银行营业执照复印件、银监局准许江州农商银行开业批复复印件、法定代表人证明、法定代表人身份证复印件、委托代理人身份证复印件各一份；2．被告王飞、孙明霞、王癸未、蔡水蓉身份证复印件、结婚证复印件各一份。拟证明原、被告主体资格合法；证据二、1．2017年1月11日《江西省农村信用社（农商银行）个人借款申请书》复印件一份、2017年2月17日被告王飞与我行签订的《个人借款合同》复印件一份、2019年3月4日《借款凭证》（两份）复印件一份（以上证据均提供原件，与复印件核对一致）、《2020年6月23日电脑查询截图》《王飞还款清单》各一份。拟证明原告向被告王飞发放抵押贷款70万元，截止到2020年6月23日，结欠原告贷款本金70万元及利息42038.69元，共计贷款本息742038.69元；2．2017年2月17日被告王癸未、蔡水蓉签订的《个人借款最高额抵押合同》复印件一份、2017年2月13日被告王癸未、蔡水蓉签订的《同意抵（质）押意向书》复印件一份、2017年2月14日被告王癸未、蔡水蓉签订的《抵押物清单》复印件一份及2017年2月20日的不动产登记证明（赣（2017）九江市不动产证明第XXXXXXX号）复印件一份（以上证据均提供原件，与复印件核对一致）。拟证明被告提供的抵押物办理了抵押登记手续，原告有优先受偿权；3．2017年1月12日被告孙明霞向原告签订的还款《承诺书》复印件一份（提供原件，与复印件核对一致），拟证明被告孙明霞对该贷款有共同还款义务。经本院审查，原告提交的证据内容客观真实，形式来源合法，与本案事实有关联，本院对原告所提交证据予以采信确认并在卷佐证。被告王飞、孙明霞、王癸未、蔡水蓉在举证期内未举证也未到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证和抗辩的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月11日，被告王飞因装修工程需要资金周转向原告申请借款70万元，申请借款期限36个月。2017年1月12日，被告孙明霞出具承诺书，承诺：贷款期间，本人作为配偶愿意共同承担该贷款的还款义务，直到全部贷款本息还清为止。2017年2月13日，被告王癸未、蔡水蓉向原告出具《同意抵（质）押意向书》，载明“江州农商银行新洲支行：王飞（借款人）因装修工程周转（用途），需要向贵行（社）申请借款（人民币大写）柒拾万元，期限36个月。本单位（人）经慎重考虑，同意作为担保人，以自身有权处分的财产（抵押物／质物）九房权证浔字第**，评估价值121.825万元；对该项借款本息设定抵（质）押担保。本单位（人）郑重承诺：在借款人未履行债务时，贵行（社）作为抵押（质）权人有权依照法律和合同约定，将该财产折价、拍卖或者变卖，并以所得价款优先受偿”。后被告王癸未、蔡水蓉与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，约定：本合同所担保的债权为自2017年2月17日至2020年2月16日，在人民币700000元（大写：柒拾万元整）的最高余额内，贷款人向借款人发放的所有贷款；抵押担保范围包括本合同上述约定的所有贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物折价、拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。被告王癸未、蔡水蓉以其所有的位于九江市浔阳区的房屋（权属证书编号：九房房权证浔字第**）抵押，该房产已于2017年2月20日在九江市不动产登记局办理抵押登记（权属证书编号：赣（2017）九江市不动产证明第XXXXXXX号）。2017年2月17日，被告王飞（借款人）与原告（贷款人）签订《个人借款合同》，约定：借款金额70万元，借款期限36个月，自2017年2月17日起至2020年2月16日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证，下同）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款用途为工程资金周转；借款利率为固定利率，年利率9.3525%；结息方式按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%；本合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订。2019年3月4日，原告向被告王飞发放贷款两笔共计70万元，原告出具的两张借款凭证上均载明：借款人王飞，借款金额叁拾伍万元整（350,000），借款用途承接工程，贷款期限2019/3/4至2020/2/16，借款利率9.3525%，结息周期按月结息，担保方式抵押。被告王飞于2019年3月21日至2019年12月31日期间累计归还贷款利息42015.97元。截止到2020年6月23日，被告结欠原告贷款本金70万元及利息42038.69元，共计贷款本息742038.69元。本院认为，被告王飞与原告签订的《个人借款合同》系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，具有法律约束力，双方均应严格履行合同所约定的权利义务。合同签订后，原告按约发放了贷款，被告王飞未按约定偿还借款本金及全部利息，其行为构成违约，故被告王飞应向原告归还借款本金，并支付利息。被告孙明霞出具承诺书，承诺其愿意共同承担该贷款的还款义务，直到全部贷款本息还清为止，故被告孙明霞应与被告王飞共同向原告归还贷款本息。被告王癸未、蔡水蓉出具《同意抵（质）押意向书》，并与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，约定以两被告所有的位于九江市浔阳区的房屋为该借款提供担保，且该房产已办理抵押登记手续，故抵押合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”及第一百九十五条第一款规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”，原告有权就被告王癸未、蔡水蓉提供的抵押物行使抵押权，有权与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条的规定，判决如下：一、被告王飞、孙明霞于本判决生效之日起二十日内向原告江西江州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金700000元及截止到2020年6月23日的利息42038.69元，并自2020年6月24日起按合同约定的标准继续支付利息直至借款还清之日止；二、如被告王飞、孙明霞到期未能履行上述第一项付款义务，则原告江西江州农村商业银行股份有限公司可与被告王癸未、蔡水蓉协议以其抵押的位于九江市浔阳区的房屋（权属证编号：九房权房权证浔字第**）产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿；该房产折价或者拍卖、变卖后所得价款超过上述第一项债务数额的部分归被告王癸未、蔡水蓉所有，不足部分由被告王飞、孙明霞继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11221元，减半收取5610.5元，由被告王飞、孙明霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  程章汶二〇二〇年九月十七日法官助理赵晴书记员王敏娜