重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0112民初16155号 原告：富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司，住所地重庆市两江新区杨柳路****0706，统一社会信用代码：915000005734131955。 负责人：薛庆，总经理。 委托诉讼代理人：王莉，该公司员工。 被告：李教中，男，汉族，1978年12月2日出生，住重庆市沙坪坝区。 被告：吴桂云，男，1962年2月2日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。 被告：吴陈成，女，汉族，1989年3月21日出生，住重庆市沙坪坝区。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司（以下简称富登小贷公司）与被告李教中、吴桂云、吴陈成民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人王莉到庭参加诉讼。被告李教中、吴桂云、吴陈成经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告李教中偿还贷款本金64427.93元，以及利息（从2020年1月27日起以64427.93元为基数，按照月利率2%支付至本息还清时日止）；2、本案诉讼费、保全费等全部诉讼费用由被告李教中承担；3、判令被告吴桂云、吴陈成对上述债务承担连带保证责任。事实与理由：2018年5月31日，原告与被告签订《贷款合同》，约定原告向被告李教中提供贷款15万元，被告吴桂云、吴陈成提供连带责任保证，并约定了其他事项。双方于2019年8月27日重新签订《还款协议》确认被告尚欠本金75000元，并约定了月利率、分期期数、账户管理费等事项。但被告未按约还款，故提起诉讼。 被告李教中、吴桂云、吴陈成未陈述答辩意见。 原告围绕其诉讼请求依法提交了小额贷款服务申请书、贷款合同、本息归还提示表、提款申请书、放款流水、对账单等证据。被告未到庭，应承担不举证、质证的法律后果，经本院审查后对上述证据予以确认。 经审理本院查明如下事实：2018年5月31日，被告李教中（甲方、借方）、吴桂云、吴陈成（丙方、连带保证人）与原告富登小贷公司（乙方、贷方）签订《贷款合同》，主要约定：1、乙方向甲方提供贷款15万元，用于购置机械设备，贷款期限24个月，即从2018年5月31日起至2020年5月30日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延；2、贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总额32480.28元；3、每月固定收取账户服务费450元；具体扣款日期及每月应还本金额详见《本金归还提示表》，每期应付总额为8049.97元；4、贷款审批手续费3000元，一次性计收；5、乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约或视为甲方违约；6、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：解除本合同及双方间其他贷款合同，并有权以书面通知的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）；7、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.02%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算；8、丙方担保的主债权为贷款本金及利息、违约金、罚息及乙方为追索前述债权而发生的实现债权的所有费用包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、差旅费、送达费等所有费用；9、保证方式为连带责任保证，乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务；10、保证期间自本合同签订生效之日起至主债务履行期限届满之日起三年。 2018年5月31日，原告富登小贷公司向被告李教中发放贷款15万元，并于当日扣收贷款审批手续费3000元。被告李教中借款后，按约偿还了部分本息后发生逾期。2019年8月23日，被告李教中（甲方、借款人）、吴桂云、吴陈成（丙方、保证人）与原告富登小贷公司（乙方、贷款人）签订《还款协议》一份，约定的主要内容是：双方确认截至2019年8月23日，甲方尚欠乙方借款本金75980.72元、逾期利息2369.61元、逾期罚息338.1元、服务费889.79元，于本协议签订之日偿还980.72元，仍需偿还本金75000元。乙方一次性减免逾期利息、逾期罚息及服务费共计3607.5元。还款方式为等额本息，利息按年利率19.53%计算；变更原合同还款方式后共分24期还款（即2019年8月23日至2021年8月22日），乙方每月应于23日归还本息及费用（其中月账户管理费225元），具体还款日期及每月本金利息分配详见后附《还款计划表》或《本金归还提示表》；甲方不能安装本协议约定的还款方式支付本息及费用，视为严重违约，乙方有权立即要求甲方归还全部债务并承担违约责任；甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额每日计收千分之二违约金，因此产生的律师费、诉讼费、执行费以及其他因实现债权的费用由甲方全部承担。丙方提供连带责任担保，担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年，借款提前到期的为提前到期之日起两年。该协议所附《还款计划表》载明，2019年9月至2021年9月，被告李教中应于每月23日偿还4024.99元（最后一期为4024.92元）。 该还款协议签订后，被告李教中仍未按约还款，多次发生违约，截至2020年1月26日，尚欠本金64427.93元。经催收无果，原告向本院提起诉讼。 本院认为，原告富登小贷公司与被告李教中、吴桂云、吴陈成签订的《贷款合同》、《还款协议》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。被告李教中借款后未按约还款，双方于2019年8月23日重新确认了借款本金及借款期限、利率、还款方式、违约责任、保证责任等事项，被告李教中仍未按约还款，发生违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部债务本息。由于原告系贷款人，其并不单独向被告李教中提供其他服务，故约定的账户服务费系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定该费用实际为利息。按照双方确认的借款数额及利率、账户服务费标准，被告已还款未超过年利率36%的部分，本院不予调整，对未支付的利息（含账户服务费、逾期还款利息），本院统一调减为按照年利率24%计算。截至2020年1月27日，尚欠本金为64427.93元。由于双方在合同中约定的逾期罚息计算方式复杂且标准过高，对未支付的利息（含逾期还款利息、账户服务费、违约金等），本院统一调减为按照年利率24%计算。 被告吴桂云、吴陈成自愿为被告李教中所欠原告上述债务提供连带保证担保，原告在保证期间内要求被告吴桂云、吴陈成承担连带清偿责任，该项诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。 被告李教中、吴桂云、吴陈成的抗辩理由与本院查明的事实及法律规定不符，本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，判决如下： 一、被告李教中在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司借款本金64427.93元，并从2020年1月27日起以64427.93元为基数，按照年利率24%计算逾期利息至本清为止； 二、被告吴桂云、吴陈成对上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1493.4元，减半收取746.7元，由被告李教中、吴桂云、吴陈成负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二〇年九月二十九日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 袁瑜雪 附表（单位：元）                            计息期间             /还款时间                       本金                       月息                       应计             利息                       还款             金额                       实还             利息                       抵扣             本金                       剩余             本金                               2019.1.24                       198193.12                       0.9799%                       -                       -                       -                       -                       198193.12                               2019.2.25                       198193.12                       0.9799%                       2071.56                       10293.26                       2071.56                       8221.7                       189971.42                               2019.3.25                       189971.42                       0.9799%                       1737.42                       10293.26                       1737.42                       8555.84                       181415.58                               2019.4.25                       181415.58                       0.9799%                       1836.94                       10293.26                       1836.94                       8456.32                       172959.26                               2019.5.27                       172959.26                       0.9799%                       1807.81                       10355.03                       1807.81                       8547.22                       164412.04                               2019.6.27                       164412.04                       0.9799%                       1664.77                       10355.03                       1664.77                       8690.26                       155721.78                               2019.7.30                       155721.78                       0.9799%                       1678.50                       10416.80                       1678.50                       8738.3                       146983.48                               2016.8.24                       146983.48                       0.9799%                       1200.24                       183.20                       183.20欠1017.04                       - 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