重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初16159号 原告：富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司，住所地重庆市两江新区杨柳路****0706，统一社会信用代码915000005734131955。 负责人：薛庆，总经理。 委托诉讼代理人：王莉，该公司员工。 被告：杨军,男,1984年4月29日出生,汉族,住四川省邻水县。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司（以下简称富登小贷公司）与被告杨军民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，依法由审判员郭建蓉适用简易程序于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人王莉到庭参加诉讼。被告杨军经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还贷款本金16800.15元；2、判令被告支付自2018年7月27日起以本金16800.15元为基数，按照年利率24%计算利息及罚息至贷款清偿之日止；3、本案诉讼费等全部费用由被告承担。事实与理由：2016年6月27日，原告与被告签订《贷款合同》，约定原告向被告提供贷款4.1万元，并约定了其他事项。被告未按约还款，故提起诉讼。 原告围绕其诉讼请求依法提交了小额贷款服务申请书、贷款合同、还款计划表、中国建设银行股份有限公司活期存款明细账、提款申请书、对账单。被告未到庭，应承担不举证、质证的法律后果，经本院审查后对上述证据予以确认。 经审理本院查明如下事实：2016年6月27日，被告杨军（甲方、借方）与原告富登小贷公司（乙方、贷方）签订《贷款合同》，主要约定：1、乙方向甲方提供贷款4.1万元，用于个人买车，贷款期限36个月，即从2016年6月27日起至2019年6月26日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延。2、贷款审批手续费乙方一次性按实际贷款金额的1.88%计收。3、本合同贷款月息为1.88%；贷款还款采取等额本息方式进行还款，还款日为实际转账放款日的每月对应日（详见还款计划表）。4、乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约或视为甲方违约。5、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：解除本合同及双方间其他贷款合同，并有权以书面通知的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）。6、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。 2016年6月27日，原告富登小贷公司向被告杨军发放贷款4.1万元，并于当日扣收贷款审批手续费771元。被告杨军借款后，偿还了部分借款本息，后多次发生逾期，原告向本院提起诉讼。还款情况见附表。 本院认为：原告富登小贷公司与被告杨军签订的《贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。虽然合同中约定了贷款审批手续费771元由乙方一次性计收，但原告系贷款人，其并不单独向被告杨军提供上述服务，该贷款审批手续费系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。原告在发放贷款当日向被告杨军扣收费用771元，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，原告实际向被告杨军发放贷款数额为40229元，被告杨军应按照实际借款数额返还借款并支付利息。被告应按照实际借款数额和约定月利率1.88%返还借款并支付利息。被告已还款中，超过约定利息的部分应抵扣本金。被告多次发生逾期还款，违反合同约定。由于双方在合同中约定的逾期罚息计算方式复杂且标准过高，对未支付的利息（含逾期还款利息、账户服务费、违约金等），本院统一调减为按照年利率24%计算。截至2018年6月30日，被告尚欠原告借款本金15452.2元，此后长期未还款，应以尚欠本金为15452.2元为基数，按照年利率24%标准支付逾期利息至清偿之日为止。 被告杨军无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告杨军在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司借款本金15452.2元，并从2018年7月1日起以15452.2元为基数，按照年利率24%计算逾期利息至本清为止； 二、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费407.3元，减半收取203.65元，由被告杨军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二〇年九月二十九日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 袁瑜雪 附表（单位：元）                            计息期间                       本金                       月息                       应计                       还款                       实还                       抵扣                       剩余                               /还款时间                       利息                       金额                       利息                       本金                       本金                               2016.6.27                       40229                       1.88%                       –                       –                       ‐                       ‐                       40229                               2016.7.27                       40229                       1.88%                       756.31                       1576.43                       756.31                       820.12                       39408.88                               2016.8.29                       39408.88                       1.88%                       814.98                       1576.43                       814.98                       761.45                       38647.42                               2016.9.29                       38647.42                       1.88%                       750.79                       1626.43                       750.79                       875.64                       37771.78                               2016.10.27                       37771.78                       1.88%                       662.77                       1576.43                       662.77                       913.66                       36858.12                               2016.11.28                       36858.12                       1.88%                       739.13                       1576.43                       739.13                       837.30                       36020.82                               2016.12.27                       36020.82                       1.88%                       654.62                       1576.43                       654.62                       921.81                       35099.01                               2017.2.27                       35099.01                       1.88%                       1363.71                       3152.86                       1363.71                       1789.15                       33309.86                               2017.4.27                       33309.86                       1.88%                       1231.58                       3224.93                       1231.58                       1993.35                       31316.51                               2017.5.27                       31316.51                       1.88%                       588.75                       1576.43                       588.75                       987.68                       30328.83                               2017.6.27                       30328.83                       1.88%                       589.19                       1576.43                       589.19                       987.24                       29341.58                               2017.7.27                       29341.58                       1.88%                       551.62                       1576.43                       551.62                       1024.81                       28316.78                               2017.8.28                       28316.78                       1.88%                       567.85                       1576.43                       567.85                       1008.58                       27308.19                               2017.9.27                       27308.19                       1.88%                       513.39                       1576.43                       513.39                       1063.04                       26245.16                               2017.10.31                       26245.16                       1.88%                       559.20                       1632.74                       559.20                       1073.54                       25171.61                               2017.11.29                       25171.61                       1.88%                       457.45                       1626.43                       457.45                       1168.98                       24002.64                               2017.12.29                       24002.64                       1.88%                       451.25                       1626.43                       451.25                       1175.18                       22827.46                               2018.1.30                       22827.46                       1.88%                       457.77                       1626.43                       457.77                       1168.66                       21658.79                               2018.3.28                       21658.79                       1.88%                       773.65                       3202.86                       773.65                       2429.21                       19229.58                               2018.5.29                       19229.58                       1.88%                       747.13                       3262.32                       747.13                       2515.19                       16714.40                               2018.6.28                       16714.40                       1.88%                       314.23                       1576.43                       314.23                       1262.20                       15452.20