广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0112民初7559号原告：广州越秀小额贷款有限公司，住所地广州市越秀区长堤大马路****。法定代表人：李松民，董事长。委托诉讼代理人：熊谌宇，广东凌信律师事务所律师。被告：万建华，女，1971年9月30日出生,汉族，住广州市越秀区。原告广州越秀小额贷款有限公司（以下简称越秀小贷公司）与被告万建华借款合同纠纷一案,本院于2020年6月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告越秀小贷公司的委托诉讼代理人熊谌宇到庭参加诉讼，被告万建华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。越秀小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还贷款本金人民币145000元及罚息31900元(以145000元为本金，从2019年5月2日起按年利率24%的标准计算至全部贷款本息还清之日止，罚息暂计至2020年4月1日)；2.判令被告立即向原告支付为实现债权而发生的律师费用人民币6000元；3.判令被告承担本案的诉讼费。事实和理由：原告与被告于2018年1月31日签订《借款/担保合同》，合同编号：越秀小贷[2018]0036JB，约定由原告向被告提供贷款人民币15万元用于综合消费，期限为自贷款发放之日起12个月(自2018年1月31日至2019年1月31日止)，借款利率为固定利率1.5%/月，罚息利率为24%/360天，被告应按《还款计划表》按时归还贷款本息。签约后原告按约定向被告发放了贷款15万元。鉴于被告在2019年1月31日即贷款期限届满之日至今尚有贷款本金145000元没有归还，并自2019年5月2日开始拖欠罚息，经原告多次向被告催收贷款本息，但被告至今拒不履行还款义务，遂成本诉。被告的行为已构成严重违约，给原告造成极大的经济损失，被告理应立即向原告偿还所欠贷款本息。综上所述，恳请法院支持原告诉讼请求，保护原告合法权益。万建华未作答辩，亦未提交书面证据材料。本院经审理认定事实如下：2018年1月31日，越秀小贷公司（贷款人、甲方）与万建华（借款人、乙方）签订《借款/担保合同》（合同编号：越秀小贷[2018]0036JB），其中约定，万建华向越秀小贷公司贷款金额人民币壹拾伍万元整，贷款期限为自贷款发放之日起12个月，贷款用途为综合消费，贷款利率为固定利率，即1.5%/月，在贷款期限内该利率保持不变（如按日计算利息，日利率=约定月利率/30）；利息从本合同项下的贷款发放之次月起，以实际用款额和实际用款按月计算。在本合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或计息方法，本合同项下贷款利率或计算方法不进行调整。乙方未按还款计划（包括甲方宣布贷款提前到期）还款，且未就展期事宜与甲方达成协议，即构成逾期贷款，甲方有权以逾期贷款部分（包括本金及利息）作为基数，利率上浮至24%计收罚息。罚息=逾期贷款部分（含本金及利息）*24%/360天*逾期天数。甲乙双方约定的还款方式、每月还款日期和还款金额以本合同附件《还款计划表》为准。乙方知晓、确认并同意根据甲方制定的《还款计划表》按时归还贷款本息，还款日为自然日。乙方发生下列情形之一时，即视为贷款逾期，构成违约：于还款日或结息日止乙方未缴或未缴足当期应还贷款本息，于贷款期限届满或甲方依合同约定视为全部贷款到期时，乙方未缴或未缴足应还贷款本息。乙方在贷款期限内出现连续两期未归还贷款本息或累计三次逾期归还贷款本息的，甲方有权单方解除合同并要求乙方提前偿还全部贷款本金及利息，同时收取乙方贷款余额10%的违约金。乙方同意在放款前向甲方支付与一期利息等额的服务费（按照实际贷款发放金额计算），甲方承诺在确认收到该笔服务费后，抵扣乙方最后一期利息。附件越秀小贷公司与万建华签订的《还款计划表》载明：根据双方于2018年1月31日签订的编号为越秀小贷[2018]0036JB《借款/担保合同》约定，越秀小贷公司向万建华发放期限12个月的贷款人民币壹拾伍万元，万建华于2018年2月1日前支付服务费2250元，自2018年3月1日起至2019年1月31日期间每月1日应还利息2250元，借款期限届满之日即2019年1月31日应还本金150000元。2018年2月1日，越秀小贷公司向万建华转账150000元，万建华出具《借据》，确认于2018年2月1日收到越秀小贷公司贷款150000元。越秀小贷公司提交的还款情况表显示，万建华于2018年1月31日支付服务费2250元。截至借款期限届满日2019年1月31日，万建华已偿还所有应付利息，但未于该日清偿借款本金。2019年3月1日万建华清偿借款本金5000元，又于2019年2月2日、3月1日、4月1日、5月1日每月还款2250元。越秀小贷公司主张，截至2020年4月1日,万建华尚欠借款本金145000元以及自2019年5月2日起计的罚息31900元。越秀小贷公司主张其委托广东凌信律师事务所代理本案诉讼，支出律师费6000元，并提交了民事代理合同、律师费发票及银行转账凭证予以证明。本院认为，本案于2020年6月30日立案，应适用修正前的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2015年9月1日起施行)。万建华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳越秀小贷公司主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核越秀小贷公司提交的证据基础上对本案进行裁判。越秀小贷公司与万建华签订的《借款/担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应依约履行。越秀小贷公司已履行发放借款的义务，万建华逾期还款，构成违约，应承担违约责任。关于万建华支付的服务费抵扣问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日施行）第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，万建华于合同签订当日支付2250元服务费，该服务费与利息总计不超过年利率24%，本院予以支持。双方在合同中约定该笔服务费可以抵扣万建华最后一期利息，也即抵扣2019年1月1日至31日产生的利息，故万建华于2019年1月31日另行支付的2250元利息应作为本金进行抵扣。也即，截至2019年1月31日万建华尚欠借款本金147750元。关于万建华支付的逾期罚息抵扣问题。万建华于2019年1月31日未足额清偿借款本金，根据合同约定应支付年利率24%的罚息，也即逾期利息。经核算，自2019年2月1日至2月28日逾期利息为2758元（147750元24%÷36028天）；2019年3月1日还本金5000元后，尚欠借款本金142750元，故自2019年3月1日至5月1日逾期利息为5900元（142750元24%÷36062天），以上逾期利息合计8658元。万建华自2019年2月1日至5月1日已支付9000元逾期利息，未超过年利率36%，应遵循意思法治原则，不予抵扣本金。万建华自2019年5月1日起未再清偿本息，故应向越秀小贷公司支付欠款本金142750元，并自2019年5月2日起按照年利率24%计付逾期利息。关于律师费的问题。《借款/担保合同》并未对借款人承担律师费用进行约定，仅保证条款约定保证范围包括律师费。担保合同是与主合同相对应的从合同，担保合同担保范围应以主合同债务为限，故借款人是否承担律师费，应以主合同约定亦即借款人合同义务约定为准。由于涉案借款合同无约定借款人承担律师费用，因此越秀小贷公司诉请万建华承担律师费缺乏合同依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日施行）第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零八条的规定，判决如下：一、被告万建华在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广州越秀小额贷款有限公司偿还借款本金142750元及逾期利息（以欠款本金为基数，自2019年5月2日起按年利率24%计算至清偿之日）；二、驳回原告广州越秀小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1979元，由原告广州越秀小额贷款有限公司负担89元，被告万建华负担1890元。上述款项已经由原告预交，原告同意由被告在履行本判决时将其应承担的受理费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  安慧二〇二〇年九月三十日法官助理黄兰芳书记员罗徐昉昀