广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0784民初2465号原告：中国工商银行股份有限公司鹤山支行，住所地：鹤山市。负责人：陈文栋。委托诉讼代理人：冯悦江，男，该行员工。委托诉讼代理人：钟燕平，女，该行员工。被告：杜建东，男，1979年8月2日出生，汉族，住广东省鹤山市。原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行（以下简称工行鹤山支行）与被告杜建东信用卡纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行鹤山支行的委托诉讼代理人钟燕平到庭参加诉讼，被告杜建东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理。本案现已审理终结。原告工行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付牡丹信用卡透支款项本金74684.36元及至2020年5月1日止的利息（含复利）13207.69元、违约金2928.58元[2020年5月2日起至被告付清款日止的利息（含复利）继续按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，按每日万分之五计算透支利息，按月计收复利；从2020年5月2日起计至被告还清款日止的违约金，按最低还款额未还部分的5%计算，每月最高500元]；2.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告于2015年8月向原告申领牡丹信用卡一张，卡号370********3247，初始信用额度为10000元，于2015年8月31日开始激活使用。该卡自2019年10月25日开始出现连续违约现象，至今没有还清款项。截至2020年5月1日，被告使用该卡共透支人民币本金74684.36元，已出现逾期还款，逾期透支利息（含复利）13207.69元、违约金2928.58元，连续逾期8期。原告多次催促被告还款，但未果。被告未依约履行还款，其行为已经构成违约，应承担违约责任，并立即清偿全部欠款。为维护原告的合法权益，特具此状，恳请法院依法作出判决。被告杜建东未作答辩，在举证期限内也无证据提供。本院经审理认定事实如下：2015年8月31日，被告杜建东向原告工行鹤山支行提交一份《牡丹卡快速办理申请表》，申请开立信用卡一张。被告在申请表上明确了申请卡片的资料以及申请人个人信息等情况，并签名声明：“本人保证申请书所填全部资料及所有相关资料真实、合法、有效。本人授权乙方可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库及其他渠道查询本人有关信息。本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉）；已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书（若申请并注册成功）的规定。不论申请批准与否，本人同意申请表及相关资料均由中国工商银行保留”。其后，原告向被告发放卡号为370********3247的牡丹信用卡。被告领用信用卡后，使用该信用卡进行透支消费，初时能按领用合约的约定还款，但从2019年10月25日开始连续逾期付款。截至2020年5月1日，被告拖欠该信用卡项下透支本金74684.36元、利息13207.69元、违约金2928.58元。就上述欠款，原告经多次追收未果，遂诉至本院。另查明，《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》第三条第3款约定了透支利息、违约金及复利的计算标准；第七条约定牡丹信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》是该合约的组成部分；第八条约定发卡机构可在法律许可的范围内不时对本合约进行修改。发卡机构如对合约内容进行修改，将依法进行公告，无须另行通知申领人。公告期内，申领人可以选择是否继续使用牡丹信用卡，发卡机构如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续，未办理销户手续的，视为申领人同意有关变更，公告期满即为生效。此外，《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定，章程的修改由发卡机构负责，发卡机构如对章程进行修改，将通过营业网点或者中国工商银行网站进行公告，修改后的章程自公告满30日即为生效。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。根据中国人民银行文件银发[2016]111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。2016年9月30日，中国工商银行股份有限公司发布了《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，内容主要为取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，自2017年1月1日起执行，新增违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或按协议约定收取。2016年11月15日，中国工商银行股份有限公司发布了《关于修订〈中国工商银行牡丹信用卡章程〉的公告》，修改后的章程变更了原章程中有关滞纳金的规定，其中第二十一条第二款约定持卡人逾期的，需按最低还款额未还部分的一定比例支付违约金，违约金的比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。本院认为，被告杜建东透支使用信用卡后未能依约归还所欠透支款本息和其他费用，本案为信用卡纠纷。被告申领涉案信用卡并经原告工行鹤山支行审查同意，《牡丹卡快速办理申请表》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》均是双方的真实意思表示，合法有效，受法律保护。原告已向被告发放了涉案的信用卡，但被告使用信用卡后没有依约归还透支款项，其行为已构成违约，应按《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定归还信用卡透支本息和其他费用。诉讼中，原告主张从2017年1月1日取消“滞纳金”收费项目，新增“违约金”收费项目，两者收费标准相同，并提供了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》、《关于修订〈中国工商银行牡丹信用卡章程〉的公告》等证据予以证明，原告的还款违约金主张，符合合同约定，且无超过违约方订立合同时预见到的因违反合同可能造成的损失，本院予以支持。为此，被告应向原告偿还卡号为370********3247的信用卡项下的透支本金74684.36元并支付相应的利息和违约金[暂计至2020年5月1日的利息为13207.69元，违约金为2928.58元；从2020年5月2日起至还清款日止的利息和违约金，按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定的计算方法另行计付]。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告杜建东于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行偿还信用卡透支本金74684.36元并支付相应的利息和违约金[暂计至2020年5月1日的利息为13207.69元，违约金为2928.58元；从2020年5月2日起至还清款日止的利息和违约金，按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定的计算方法另行计付]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1035.26元（已由原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行预交），由被告杜建东负担。原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行预交的案件受理费1035.26元，由本院予以退回；被告杜建东应向本院补缴案件受理费1035.26元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 余真盛二〇二〇年八月二十五日法官助理 胡文敏书 记 员 李笑媚