文书内容重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0112民初16140号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司，住所地重庆市渝**龙溪街道金山路**中渝都会首站**13-2，统一社会信用代码915000005734131955。负责人：薛庆，总经理。委托诉讼代理人：杨雯，重庆瑞海律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓泽东，重庆瑞海律师事务所律师。被告：万小红，女，1969年2月13日出生，汉族，住重庆市合川区。原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司（以下简称富登小贷江北分公司）与被告万小红民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，依法由审判员郭建蓉适用简易程序于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告富登小贷江北分公司委托诉讼代理人杨雯到庭参加诉讼。被告万小红经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富登小贷江北分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还贷款本金20460.31元；2、判令被告支付自2019年2月14日起以本金20460.31元为基数，按照年利率24%计算利息及罚息至贷款清偿之日止；3、判令被告支付律师费3000元；4、本案诉讼费、保全费等全部费用由被告承担。事实与理由：2016年7月，原告与被告签订《贷款合同》，约定原告向被告提供贷款5万元，并约定了其他事项。原告按约履行放款义务后，被告未按约还款，故提起诉讼。被告万小红未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交以下证据：《贷款合同》及还款计划表、转账凭证、对账单。经审查，本院对上述证据予以确认。经审理，本院查明如下事实：2016年7月，原告富登小贷江北分公司（贷方、乙方）与被告万小红（借方、甲方）与签订《贷款合同》。该合同主要约定：1、乙方向甲方提供贷款5万元，贷款期限36个月，即从2016年7月1日起至2019年6月30日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延。2、贷款审批手续费乙方一次性按实际贷款金额的1.88%计收。3、本合同贷款月息为1.88%；每月按等额本息方式进行还款。每月应还款金额公式：每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数-1]。4、甲方还款日为实际放款日的每月对应日，如当月没有对应日的，则当月最后一日为约定还款日，具体详见还款计划表。5、乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约或视为甲方违约。6、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：解除本合同及双方间其他贷款合同，并有权以书面通知的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）。7、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。2016年7月4日，原告富登小贷江北分公司向被告万小红发放贷款5万元，并于当日扣收贷款审批手续费940元。被告万小红借款后，偿还了部分借款本息，后多次发生逾期，原告向本院提起诉讼。还款情况见附表。本院认为：原告富登小贷江北分公司与被告万小红签订的《贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。虽然合同中约定了贷款审批手续费940元一次性计收，但原告系贷款人，其并不单独向被告万小红提供上述服务，该贷款审批手续费系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除。因此原告实际向被告万小红发放贷款数额为49060元，被告万小红应按照实际借款数额和约定月利率1.88%返还借款并支付利息。被告已还款中，超过约定利息的部分应抵扣本金。被告多次发生逾期还款，违反合同约定。由于双方在合同中约定的逾期罚息计算方式复杂且标准过高，对未支付的逾期利息（含逾期还款利息、账户服务费、违约金等）本院统一调减为按照年利率24%计算。截至2019年2月13日，被告尚欠原告借款本金18997.53元。此后被告长期未按约还款，应以18997.53元为基数，按年利率24%标准支付逾期利息至清偿完毕之日止。原告并未举证证明其实际支付律师费，故本院对该项请求不予支持。被告万小红无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告万小红在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司借款本金18997.53元，并从2019年2月14日起，以18997.53元为基数，按照年利率24%标准计算逾期利息至付清之日止；二、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费532.10元，减半收取计266.05元，由被告万小红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 郭建蓉二〇二〇年九月二十七日法官助理 赵 瑞书 记 员 袁瑜雪附表（单位：元）            计息期间      /还款时间              本金              月息              应计      利息              还款      金额              实还      利息              抵扣      本金              剩余      本金                  2016.7.4              50000              1.88%              -              -              -              940              49060                  2016.8.4              40060              1.88%              922.32              1922.48              984.98              1047.63              48012.37                  2016.9.4              48012.37              1.88%              902.63              1922.48              919.03              1019.85              46999.52                  2016.10.4              46999.52              1.88%              883.46              1922.48              900.22              1039.02              45960.5                  2016.11.4              45960.5              1.88%              864.06              1922.48              881.05              1058.42              44902.08                  2016.12.4              44902.08              1.88%              844.15              1922.48              861.52              1078.32              43823.76                  2017.1.4              43823.76              1.88%              823.87              1922.48              841.63              1098.59              42734.17                  2017.2.15              42734.17              1.88%              803.4              1922.48              821.36              1119.08              41615.09                  2017.4.14              41615.09              1.88%              782.36              1922.48              800.72              1140.12              40474.97                  2017.5.3              40474.97              1.88%              760.93              1922.48              779.68              1161.55              39313.42                  2017.5.19              39313.42              1.88%              739.51              1922.48              758.26              1183.39              38130.03                  2017.6.23              38130.03              1.88%              716.84              1922.48              736.43              1205.64              36924.39                  2017.7.27              36924.39              1.88%              694.18              1922.48              714.19              1228.3              35696.09                  2017.8.18              35696.09              1.88%              671.07              1922.48              691.53              1251.39              34444.7                  2017.9.18              34444.7              1.88%              647.56              1922.48              668.45              1274.92              33169.78                  2017.11.3              33169.78              1.88%              623.59              1922.48              644.94              1298.89              31870.89                  2017.11.21              31870.89              1.88%              599.17              1922.48              620.99              1323.31              30547.58                  2018.12.21              30547.58              1.88%              574.29              1922.48              596.58              1348.19              29199.39                  2018.1.19              29199.39              1.88%              548.94              1922.48              571.72              1373.53              27825.85                  2018.3.1              27825.85              1.88%              523.13              1922.48              546.4              1399.35              26426.5                  2018.3.20              26426.5              1.88%              496.82              1922.48              520.6              1425.66              25000.83                  2018.4.23              25000.83              1.88%              470.02              1922.48              494.31              1452.46              23548.34                  2018.6.4              23548.34              1.88%              442.71              1922.48              467.53              1479.77              22068.57                  2018.6.27              22068.57              1.88%              414.88              1922.48              440.25              1507.59              20560.98                  2019.2.13              20560.98              1.88%              386.54              1922.48              412.46              1535.93              19025.05                  2019.2.13              19025.05              1.88%              357.67              27.52              0              27.52              18997.53