重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初21188号原告：中国光大银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市渝中区民族路**地王广场，统一社会系用代码915000009028593671。负责人：唐健，该分行行长。委托诉讼代理人：何莎莎，重庆昂科律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘珏玉，重庆昂科律师事务所律师。被告：黄顺杰，男，1983年2月23日出生，汉族，职业不详，住重庆市九龙坡区。被告：秦思，女，1982年9月23日出生，汉族，职业不详，住重庆市九龙坡区。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告黄顺杰、被告秦思金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行的委托诉讼代理人何莎莎、刘珏玉、被告黄顺杰到庭参加了诉讼。被告秦思经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，原告光大银行重庆分行基于与被告被告黄顺杰、被告秦思签署的《个人贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押合同》等起诉，请求判令：1.被告黄顺杰立即归还原告光大银行重庆分行借款本金111420.82元及截至2020年4月16日的利息2128.47元、罚息42.24元、复利11.7元；2.被告黄顺杰支付自2020年4月17日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利，罚息以未还本金111420.82元为基数，复利以未付利息2128.47元为基数，均按个人贷款合同约定贷款执行利率上浮30%计算；3.被告黄顺杰承担原告光大银行重庆分行为实现债权支付的律师费908.83元；4.被告秦思对被告黄顺杰的上述1、2、3项债务承担共同还款责任；5.原告光大银行重庆分行对被告黄顺杰、被告秦思名下位于重庆市九龙坡区房产拍卖、变卖或折价所得价款在上述第1、2、3项债权范围内享有优先受偿权；6.被告黄顺杰、被告秦思承担本案受理费1286元。被告黄顺杰辩称，原告光大银行重庆分行所述属实，对于欠款无异议，但是目前经济困难，暂时无法一次性还清。请求法院依法判决。被告秦思未作答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：光大银行重庆分行。借款人：黄顺杰。抵押人：黄顺杰、秦思。贷款金额：223000元。贷款用途：购商用房。贷款期限：120个月，自2014年2月7日至2024年2月7日。贷款执行利率：浮动利率，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮10%执行。贷款期间，如遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度公历1月1日起按相应档次执行新的利率规定。逾期罚息标准：贷款执行利率基础上上浮30%。复利计收标准：贷款执行利率基准上上浮30%。《个人贷款合同》第6条约定，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。约定还款方式：按月等额还本付息。贷款发放情况：2014年2月7日，原告光大银行重庆分行按约向被告黄顺杰发放贷款223000元。实际还款情况：未能按时足额还款，截至2020年9月17日，被告黄顺杰尚欠借款本金111420.82元、利息4934.56元、罚息93.49元、复利26.11元。被告黄顺杰对此表示无异议。抵押担保情况：被告黄顺杰、被告秦思（抵押人）与原告光大重庆分行（抵押权人）签署《重庆市预购商品房抵押合同》，约定以其购买的位于重庆市九龙坡区房屋（原坐落九龙坡区号）提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告光大银行重庆分行。抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必须费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。贷款提前到期：《个人贷款合同》第35条与36条约定，借款人未按时足额还款构成违约事件，此时贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2020年4月8日，原告光大银行重庆分行向被告黄顺杰邮寄《宣布贷款提前到期通知函》，宣布涉案贷款提前到期，并要求其立即归还全部借款本息及相关费用。该邮件并未向被告黄顺杰在《个人贷款合同》中的通讯地址寄送。庭审中，原告光大银行重庆分行确认贷款提前到期日为2020年4月11日。本院向被告黄顺杰、被告秦思送达起诉状副本的日期为2020年8月26日。实现债权费用：《个人贷款合同》第35条与36条约定，借款人未按时足额还款构成违约事件，此时贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2020年7月30日，原告光大银行重庆分行与重庆昂科律师事务所签署《个案委托代理合同》，委托其代理本案诉讼事宜，并支付了本案律师费908.83元。送达地址约定：《个人贷款合同》的附表《关于贷款细节的约定》第13.8.2项约定，因本合同发生纠纷诉至法院的，以本合同中确认的当事人地址作为诉讼文书的送达地址；借款人、保证人和抵押人地址发生变更时，应及时书面通知贷款人，未书面通知贷款人的，视为诉讼文书送达地址未作变更。其他应予说明的情况：1、庭审过程中，原告光大银行重庆分行与被告黄顺杰一致确认未就LPR转换达成一致。2、2008年2月22日，被告秦思与被告黄顺杰登记结婚。2013年10月25日，被告秦思向原告光大银行重庆分行出具《配偶承诺书》，承诺本人与借款申请人黄顺杰系夫妻关系，对其向贵行申请个人贷款并以为担保一事完全知晓。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告光大银行重庆分行与被告黄顺杰、被告秦思签订的《个人贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告光大银行重庆分行按约发放贷款后，被告黄顺杰未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告光大银行重庆分行宣布贷款提前到期，要求被告黄顺杰偿还欠付的本息，计收相应的罚息和复利，并支付已经实际产生的律师费，且对涉案抵押物享有优先受偿权，有双方合同约定为据，本院予以支持。2020年4月8日，原告光大银行重庆分行向被告黄顺杰邮寄《宣布贷款提前到期通知函》，宣布涉案贷款提前到期，并要求其立即归还全部借款本息及相关费用。虽原告光大银行重庆分行当庭确认贷款提前到期日为2020年4月11日，但是该邮件并未向被告黄顺杰在《个人贷款合同》中的通讯地址寄送，而且被告秦思未到庭发表质证意见，故涉案贷款应以起诉的方式宣布贷款提前到期。本院向被告黄顺杰、被告秦思送达起诉状副本的日期为2020年8月26日，宣布贷款提前到期应为2020年8月26日，因在庭审中原告光大银行重庆分行提交截至2020年9月17日的欠款数据，故本院酌定自2020年9月18日起对全部未还本金计收罚息，并对未付利息按罚息利率计收复利为宜。被告秦思作为被告黄顺杰的配偶，向原告光大银行重庆分行出具《配偶承诺书》，表示完全知晓被告黄顺杰申请的涉案贷款用于购买本案抵押物，故被告秦思理应对涉案贷款承担共同还款责任。被告秦思经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄顺杰、被告秦思在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付截至2020年9月17日的借款本金111420.82元、利息4934.56元、罚息93.49元、复利26.11元，并支付自2020年9月18日起至本金付清时止，以未还本金111420.82元、元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮10%再上浮30%计算的罚息；支付自2020年9月18日起至利息付清时止，以未付利息4934.56元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮10%再上浮30%计算的复利；二、被告黄顺杰、被告秦思在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费908.83元；三、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告黄顺杰、被告秦思名下位于重庆市九龙坡区房屋[]在本案债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2572元，减半收取计1286元，由被告黄顺杰、被告秦思负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 周莉红二〇二〇年九月十八日法官助理 李春涛书 记 员 唐均龙