文书内容山东省聊城市东昌府区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1502民初9151号原告：聊城市现代物流有限公司，住所地：聊城市东昌府区闫寺办事处下赵庄南贴路西。法定代表人：孙月荣，该公司经理。委托诉讼代理人杨凤振，山东冠州律师事务所律师。被告：亚太财产保险有限公司湖北分公司营业部，住所地：湖北省武汉市东西湖区吴家山街恒春里328号祥泰综合楼5楼16号。负责人：王海仁，经理。委托诉讼代理人李国栋，山东群创律师事务所律师。委托诉讼代理人姜之飞，山东群创律师事务所律师。原告聊城市现代物流有限公司（以下简称现代物流公司）与被告亚太财产保险有限公司湖北分公司营业部（以下简称亚太财险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月27日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨凤振，被告亚太财险公司委托诉讼代理人姜之飞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告给付意外伤残保险金200000元、意外医疗50000元、住院津贴15750元；2.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年3月22日2时26分许，侯召来驾驶鲁Ｐ×××××鲁PXR63挂号车辆由北向南行驶至G25长深高速公路1645KM+60M处时，与前方同向行使的侯友驾驶的鲁Ｑ×××××鲁QQ824挂号车辆发生碰撞，致使鲁Ｐ×××××号车辆驾驶人侯召来、乘车人刘平受伤。事故发生后，刘平诉至连云港市赣榆区人民法院（以下简称赣榆区法院），法院经审理作出判决。判决后，原告与刘平达成协议，对刘平进行了赔偿，刘平将保险权益转让给原告。原告在被告处投保了团体意外伤害险。原告为维护其合法权益，诉至本院，望判如所请。被告亚太财险公司辩称：原告所述投保情况属实，但事故发生后，原告未向我司报案，故对事故的真实性，我司不认可。原告诉讼主体不适格，本保单被保险人、受益人均是车辆司机或者乘客，结合涉案险种系人身保险，该保险金请求权应专属于被保险人或者其近亲属。原告应当提供驾驶证、行驶证、上岗证、运输证等必要的理赔材料，以便查清是否有其他免赔事由。原告围绕诉讼请求向本院依法提交了如下证据：1.道路交通事故认定书一份，证明原告车辆发生事故的情况及乘车人刘平受伤的事实；2.行驶证、驾驶人查询信息结果单、从业资格证各一份，证明车辆符合行使条件、驾驶人具备驾驶资格；3.连云港正达司法鉴定中心司法鉴定意见书一份，证明鲁Ｐ×××××号车辆乘车人刘平的伤残等级为七级；4.刘平身份证复印件、连云港市赣榆区人民医院门诊病历、住院记录、出院记录、住院医疗证明书、西山煤电集团公司职工总医院入院证、出院证、入院记录、住院病历、费用清单、住院单据各一份，证明刘平在赣榆区人民医院、西山煤电集团公司职工总医院住院情况及花费情况；5.赣榆区法院民事判决书一份，证明刘平的伤残等级及住院花费146338.53元已被法院予以确认，原告已垫付88000元；6.民事赔偿协议书、保险权益转让书、中国银行付款单、江苏港通陆桥律师事务所说明各一份，证明原告在赣榆区法院判决后达成赔偿协议，原告已按照协议向刘平支付赔偿款230000元，刘平将保险索赔权转让给原告；7.保单一份，证明原告为鲁Ｐ×××××号车辆在被告处投保驾乘意外险，伤残死亡赔偿限额500000元、医疗费限额50000元、意外医疗津贴27000元。原告提交的上述证据经被告亚太财险公司质证，对证据2.4.5.6.7均无异议。对证据1真实性无异议，对关联性有异议，事故认定书未在发生交通事故的第一时间向我方告知。对于证据3有异议，保险条款规定对伤残的鉴定应当依据人身保险伤残评定标准（中国保险行业协会、中国法医学会2013年6月8日联合发布的行业标准）予以认定，原告所作的司法鉴定意见书是依据《法医临床检验规范》做出的鉴定意见，我司不予认可。被告为支持其辩称，向本院提交了保险单、保险条款各一份，证明赔偿项目应为意外身故及残疾，标准为保险金额50万乘相应的残疾系数，依据保险单第五项对于意外医疗及住院津贴，应按照特别约定的方式进行计算，保险条款第10页对伤残评定标准进行了明确约定，保险条款第二页明确告知残疾保险金计算方式应为给付比例乘保险金额。被告提交的上述证据经原告质证，对保险单的真实性无异议，但保险条款均未加盖我公司公章，保险公司未就特别约定及免责条款向我公司进行说明。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告提出原告未在事故发生后及时通知保险公司，对事故的真实性不予认可。涉案事故已经赣榆区法院作出的（2020）苏0707民初473号判决书予以确认，故被告提出的该项辩称，本院不予采信。被告提出原告诉讼主体不适格，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(三)》第十三条规定“保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。”该案中被转移的保险金请求权是意外伤害险项下的合同债权，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》第十二条的规定，不是专属于被保险人或受益人自身的、人寿保险合同项下之债权。保险事故发生前，受益人未经投保人和被保险人同意，不得将收益权转让给他人。但在保险事故发生后，因保险责任已确定，受益人的收益权转化为确定的财产权，具有可转让的要素，受益人可将与保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给他人。刘平作为亚太司乘人员意外保险的被保险人、受益人，在交通事故中致残，事故发生在保险期间，被告应按合同约定承担赔付保险金的责任，原告已向刘平赔偿完毕，刘平也将保险权益转让给原告，故原告为本案适格主体，被告提出的该项辩称，本院不予采纳。被告提出应按保险单特别约定（5）及保险条款第五条计算残疾保险金，《中华人民共和国保险法》第十七条规定“……对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”保险责任是否免除，应根据《保险法》及相关司法解释，审查保险人是否履行了对免责条款的提示和明确说明义务。本案被告亚太财险公司提交的保险单及保险条款中虽记载有特别约定及残疾保险金计算方式相关规定，但均未加盖原告现代物流公司公章，更没有原告工作人员的签名，不能视为亚太财险公司已经尽到了提示和明确说明义务，保险合同中的相关免责条款并不生效。故被告提出的该项辩称，本院不予采纳。根据当事人的陈述和经审查确定的证据，本院经审理认定事实如下：2018年11月30日，原告为鲁Ｐ×××××号车辆在被告处投保了亚太司乘人员意外保险，保险金额为意外身故及残疾（××）500000元，意外医疗（××）50000元，住院津贴150元/天（××）保险金额27000元，保险期间为2018年12月1日零时起起至2019年11月30日二十四时止。2019年3月22日2时26分许，侯召来驾驶鲁Ｐ×××××鲁PXR63挂号车辆（内乘刘平）由北向南行驶至G25长深高速公路1645KM+60M处时，与前方同向行使的侯友驾驶的鲁Ｑ×××××鲁QQ824挂号车辆（内乘汝良平）发生追尾碰撞，造成公路设施、两车及所载货物不同程度损坏、侯召来、侯友、刘平、汝良平四人受伤的道路交通事故。后经连云港市公安局交通警察支队高速五大队作出的第320729120190000002号道路交通事故认定书，认定侯召来负事故主要责任，侯友负事故次要责任。事故发生后，刘平被送往连云港市赣榆区人民医院进行治疗，被诊断为脑挫伤、（左）动眼神经损伤、肋骨骨折、腰椎骨折等，手术住院治疗91天，后被送往西山煤电集团公司职工总医院住院治疗14天，共计住院105天，支出医疗费146338.53元。2020年3月5日，刘平以李文龙、现代物流公司等为被告向赣榆区法院提起诉讼，该院于2020年5月20日作出（2020）苏0707民初473号民事判决书，认定李文龙系鲁Ｐ×××××鲁PXR63挂号车辆实际车主，现代物流公司系车辆登记所有人，判决李文龙赔偿刘平损失174875.47元[362875.47元-100000元-88000元（已垫付）]，现代物流公司承担连带赔偿责任。2020年7月2日，现代物流公司（甲方）与刘平（乙方）达成民事赔偿协议书，约定：甲方自愿于2020年7月5日前一次性赔偿乙方230000元，乙方同意将鲁Ｐ×××××鲁PXR63挂号车辆投保的各项保险索赔权转由甲方享有，保险理赔款归甲方所有……2020年7月20日，原告将约定的230000元赔偿款支付至刘平指定的银行账户（户名：江苏港通陆桥律师事务所，账号：04×××06，开户行：江苏太仓农村商业银行连云港新浦支行），刘平向原告出具保险权益转让书。本院认为：原告向被告交纳了保险费用，被告向其出具了保险单，双方保险合同关系成立。该保险合同系当事人的真实意思表示，内容并不违背法律法规的强制性规定，合法有效。事故发生在保险期间，被告应按保险合同约定承担赔付保险金的责任。故原告诉求被告给付意外伤残保险金200000元（500000元×40%）的主张，本院予以支持。原告提交的赣榆区法院判决书及江苏省医疗住院收费票据能够证明刘平住院治疗共计支出医疗费146338.53元，原告已垫付88000元，故原告诉求被告给付医疗保险赔偿金50000元的诉求，本院予以支持。保险单载明住院津贴150元/天，保险金额××最高保额27000元，刘平先后在连云港市赣榆区人民医院、西山煤电集团公司职工总医院住院治疗共计105天，故原告诉求被告给付住院津贴15750元（150元/天×105天）的主张，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条、第六十五条之规定，判决如下：一、限被告亚太财产保险有限公司湖北分公司营业部于本判决生效后十日内支付原告聊城市现代物流有限公司意外伤残保险金200000元；二、限被告亚太财产保险有限公司湖北分公司营业部于本判决生效后十日内支付原告聊城市现代物流有限公司意外医疗保险金50000元；三、限被告亚太财产保险有限公司湖北分公司营业部于本判决生效后十日内支付原告聊城市现代物流有限公司住院津贴保险金15750元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2643元，由被告承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  王英杰二〇二〇年九月一日书记员  王凤洲