湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初1807号原告：中国工商银行股份有限公司孝感孝南支行，住所地：湖北省孝感市长征路**。统一社会信用代码：9142090088087790XT。负责人：汪莉，该行行长。委托诉讼代理人：余建雄，男，1963年11月15日出生，汉族，住湖北省孝**，系该行职工，一般代理。被告：陈井能，男，1965年5月8日出生，汉族，住湖南省宁远县。被告：乐运秀，女，1966年1月7日出生，汉族，住湖南省宁远县。被告：湖北联东投资发展有限公司。住。住所地：孝感市孝**东山头工业园一社会信用代码：420902000081476。法定代表人：刘玉召，该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司孝感孝南支行（以下简称：工行孝南支行）诉被告陈井能、乐运秀、湖北联东投资发展有限公司（以下简称：联东公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人余建雄到庭参加了诉讼，被告陈井能、乐运秀、东联公司经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行孝南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈井能、乐运秀立即偿还原告贷款本金421467.72元及利息32658.22元（利息计算截至2020年9月15日，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至被告还清全部贷款本息之日止）；2.判令被告陈井能继续履行协助登记义务、设立抵押权，从而使原告工行孝南支行对本案抵押房屋取得优先受偿权，以处置抵押物的价款优先受偿原告工行孝南支行贷款本息及实现债权发生的费用；3.判令被告联东公司对被告陈井能、乐运秀所欠原告工行孝南支行贷款本息承担连带清偿责任；4.判令上述被告承担本案诉讼费。事实与理由：2016年1月1日，原告工行孝南支行与被告陈井能及其配偶乐运秀、被告联东公司签订了编号为孝南支行2015年商房贷0000293号《个人购房借款／担保合同》，双方约定：“原告工行孝南支行为被告陈井能、乐运秀发放个人购置商用房贷款590000元（截至2020年4月30日贷款余额为421467.72元，积欠利息21638.36元），贷款起止日自2016年1月1日至2026年1月1日，期限为120个月；被告陈井能及其配偶乐运秀以其拥有的位于孝感市××南区东山头大教堤“现代森工展销中心”13栋0112号、0212号、0312号商用房提供抵押担保，房屋建筑面积505.43平方米；被告联东公司为保证人。”从2019年7月被告陈井能陆续出现违约情况，经原告工行孝南支行工作人员多次催收仍未偿还，依据合同的约定，原告工行孝南支行于2019年8月11日通过《湖北日报》公告宣布该笔贷款提前到期。2016年2月17日，原告工行孝南支行与被告陈井能在孝感市住房保障和房屋管理局办理了商品房预售抵押预告登记手续，预告登记证为孝感市房预字第××号，抵押债权数额590000元。被告乐运秀于2015年10月20日向原告出具了《共同还款承诺书》，自愿作为本笔借款人的共同还款人，同意在借款人履行还贷责任期间，为其承担偿还所欠全部贷款本息的责任。2015年10月20日，被告联东公司向原告工行孝南支行出具了《担保函》，双方约定被告联东公司对本笔贷款提供连带责任保证担保。鉴于被告陈井能及其配偶乐运秀未依约履行归还贷款本息的义务，其他被告亦未依约履行保证担保还款的责任，2019年8月11日原告工行孝南支行已宣布其借款提前到期，根据法律规定和合同约定，现依法向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告陈井能、乐运秀未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本案原告工行孝南支行围绕诉讼请求依法提交了证据。被告陈井能、乐运秀、联东公司未向本院提交证据。经本院审查，原告工行孝南支行提交的证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月20日，被告乐运秀向原告工行孝南支行出具《共同还款承诺书》，愿为陈井能向原告工行孝南支行的借款，自愿作为共同还款人，承担偿还全部贷款本息的责任。2015年11月16日被告陈井能向原告工行孝南支行申请个人消费贷款590000元。2016年1月1日，被告陈井能、乐运秀、联东公司与原告工行孝南支行签订《个人购房借款/担保合同》（编号为工行孝南支行[2015]年孝南支行商房贷[0000293]号）一份，约定：工行孝南支行向陈井能发放贷款590000元，用于购买坐落于孝感市孝南区××办事处××堤社区现代××展销中心××楼××、××、××室，房屋，贷款期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为主，还款方式为按月等额本息。贷款年利率适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定（2016年1月1日，《中国工商银行个人住房贷款凭证》载明执行利率为月利率0.49%），贷款一次划入被告陈井能工行账户。还未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；保证人为联东公司，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。未按合同约定日期偿还贷款的，对不能按时支付的利息，罚息利率按照贷款利率基础上加收30%，由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。房产抵押物为购房的上述房产，建筑面积505.43平方米，抵押人被告陈井能，抵押物共有人被告乐运秀。抵押人应在本合同签订后及时办理抵押手续，抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或者贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。2015年10月20日，被告联东公司向原告工行孝南支行出具《担保函》，愿意为被告陈井能向原告工行孝南支行的贷款（合同编号：2015-0000293）提供阶段性连带担保，从贷款发放之日起至抵押物办理抵押登记之日并将有关他项权利证明移交贵行之日止。2016年2月17日，原告工行孝南支行与被告陈井能在孝感市住房保障和房屋管理局办理了预抵押登记手续（房屋他项权证书号为：孝感市房预字第××号）。2016年1月1日，原告工行孝南支行向被告陈井能发放贷款590000元，被告陈井能、乐运秀偿还部分借款本息后，即不再按期偿还本息，经原告工行孝南支行多次催收未果，以致成讼。截至2020年9月15日，被告陈井能、乐运秀下欠原告工行孝南支行贷款余额为421467.72元，积欠利息32658.22元。另查明,被告陈井能购买的位于孝感市孝南区××办事处××堤社区现代××展销中心××楼××、××、××室房屋现尚不能办理房屋所有权登记。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，根据当事人提交的证据材料及当庭陈述，原告工行孝南支行与被告陈井能、乐运秀、联东公司签订的《个人购房借款/担保合同》、被告乐运秀出具的《共同还款承诺书》、被告联东公司出具的《担保函》，均是当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，原告工行孝南支行与被告陈井能、乐运秀的借贷关系、原告工行孝南支行与被告联东公司的担保关系成立并合法有效，双方当事人均应当按约定全面履行合同义务。合同签订后，原告依约向被告陈井能提供贷款590000元，因被告陈井能、乐运秀违约未按合同约定每月偿还借款本息，被告陈井能、乐运秀应当偿还下欠借款本息。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。故原告工行孝南支行要求被告陈井能、乐运秀偿还借款本金、利息和罚息、复利的诉讼请求，有合同约定和法律依据，本院依法予以支持。关于原告孝感工行孝南支行提出的要求被告陈井能继续履行协助登记义务设立抵押权的诉求，因案涉抵押房屋不具备办理房屋所有权登记的条件，从而不能办理正式抵押登记，待将来具备办理所有权登记条件时再予以支持；因抵押权的设立以登记为准，被告陈井能、乐运秀所购买的涉案房屋未办理产权登记，仅办理预告登记，原告工行孝南支行作为该房屋抵押权预告登记的权利人，享有的是当抵押登记条件成就时对被告陈井能、乐运秀抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人对该抵押物的处分，但并非对案涉抵押房屋已享有现实的抵押权。故关于案涉抵押物的约定有效，但抵押权并未设立，不动产抵押不登记不发生担保物权的效力，故对原告提出的该项诉请，本院依法不予支持。关于原告要求被告联东公司承担连带担保责任的诉请，根据合同约定，被告联东公司阶段性连带责任担保终止的前提条件是原告收到抵押登记的他项权证书，现因上述条件未成就，被告联东公司的担保责任并未免除，被告联东公司作为连带责任保证人，理应承担连带偿还责任，故对于该项诉请本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十九条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈井能、乐运秀向原告中国工商银行股份有限公司孝感孝南支行偿还贷款本金421467.72元、利息32658.22元（截至2020年9月15日）及后段利息、罚息、复利（自2020年9月16日起，以实际所欠款项金额为基数，按合同约定的利率标准计算至贷款清偿完毕之日止）；二、被告湖北联东投资发展有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司孝感孝南支行的其他诉讼请求。上述应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8112元，减半收取4056元，由被告陈井能、乐运秀、湖北联东投资发展有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  邹培二〇二〇年九月十八日书记员  魏铮附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。