宁夏回族自治区平罗县人民法院民事判决书（2020）宁0221民初3001号原告：宁夏平罗农村商业银行股份有限公司。法定代表人：苏某，系宁夏平罗农村商业银行股份有限公司董事长。委托诉讼代理人：赵某。特别授权代理。被告:吴某1，住平罗县。被告：马某，住平罗县。被告：吴某2，住平罗县。被告：杨某，住平罗县。原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司（以下简称“平罗农商行”）诉被告吴某1、马某、吴某2、杨某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平罗农商行的委托诉讼代理人赵某，被告吴某1、马某到庭参加了诉讼。被告吴某2、杨某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告平罗农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告吴某1、马某签订的《富（民）农卡授信借款合同》合同编号为04113180205213643；2.判令被告吴某1、马某立即偿还原告借款本金80000元，利息15608.55元（暂计至2020年8月17日），本息合计95608.55元，2020年8月17日以后的利息，复利罚息按照合同约定借款月利率基础上浮50%计算，支付至本息实际清偿之日；3.判令被告吴某2、杨某对上述借款本息承担连带保证担保清偿责任；4.本案诉讼费用及其他费用由被告负担。事实和理由：2018年2月5日，原告平罗农商行分别与被告吴某1、马某签订《富（民/农）卡授信借款合同》，与被告吴某2、杨某签订《最高额保证合同》，合同约定：吴某1、马某因房屋装修为由向原告贷款80000元整，贷款期限为36个月，自2018年2月5日起至2021年2月4日，月利率为6.8875‰，每季度末月20日为还息日。此笔贷款由吴某2、杨某提供连带责任保证担保。合同签订后，原告按照约定足额向被告吴某1、马某发放贷款80000元整，被告吴某1、马某自2018年第四季度末未按约定支付利息，后又于2019年4月6日、6月25日分别偿还贷款利息1600元和2000元。截止2020年8月17日，被告吴某1、马某欠原告借款本金80000元，利息15608.55，本息合计95608.55元，被告吴某2、杨某也未履行担保责任，引起原告诉讼。被告吴某1、马某辩称，借款8万元属实，但是贷款出来后别人用了4万元，当时说了利息是一人一半，让被告一个人清息有困难，无法偿还。希望能分期按月给原告偿还，被告每月工资4000元，只能每月给原告偿还2000元，再多无法偿还。被告吴某2、杨某未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。围绕诉讼请求，原告出示的证据为业务凭证、授信通知书、《富（民）农卡授信借款合同》《最高额保证合同》、个人贷款申请审批表、最高额保证担保承诺书、贷款逾期催收通知单、借款人身份证、户口本及结婚证复印件、利息清单机打件，证明借款及担保属实。上述证据经被告吴某1、马某质证均无异议，本院依法予以采信并在卷佐证。经审理查明，2018年2月5日，原告所属的黄渠桥支行与被告吴某1、马某签订《富（民/农）卡授信借款合同》一份，约定：本合同项下授信借款额度为人民币8万元整，借款使用期限为自本合同生效之日起至2021年2月4日，借款用途为房屋装修；合同项下借款利率为在基准利率基础上上浮90％；借款按季结息，结息日为每季末月的20日。如逾期，平罗农商行对逾期部分按合同载明的借款利率基础上上浮50%计收罚息，并对未按期支付的利息，自利息逾期之日起计收复利；借款人可随时归还借款本金，但每笔借款本金至少在用款15日后方可归还。同日，原告所属黄渠桥支行与被告吴某2、杨某签订《最高额保证合同》一份，约定：由被告吴某2、杨某为被告吴某1、马某的上述借款本息提供最高额保证担保，被担保的主债权最高限额及范围为最高本金余额为人民币8万元及基于主债权本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用等；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2018年2月5日被告吴某1、马某用信8万元，借款发放后，被告吴某1、马某分别从2018年3月21日至2019年6月25日共归还利息7788.57元，截止2020年8月17日，被告吴某1、马某欠原告借款本金8万元，利息15608.55元，被告吴某2、杨某未履行担保责任，原告诉至法院。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息。本案中，原告平罗农商行所属黄渠桥支行与被告吴某1、马某签订的《富（民/农）卡授信借款合同》，与被告吴某2、杨某签订的《最高额保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，均合法、有效，双方应按照合同约定及时履行各自的义务。在借款期限内，被告吴某1、马某迟延履行主要债务，经原告催告后在合理期限内仍未履行，构成违约，原告有权要求提前解除合同，故对原告要求判令解除原告与被告吴某1、马某签订的《富（民）农卡授信借款合同》的诉讼请求，本院依法予以支持。借款发放后，被告吴某1、马某未按照合同约定履行还款义务，依法应承担还款责任。故对原告要求被告吴某1、马某返还借款本金8万元的诉讼请求，本院依法予以支持。对原告要求被告吴某1、马某支付利息15608.55元（暂计至2020年8月17日）的诉讼请求，经本院核算符合法律规定，应予以支持。对原告要求2020年8月17日以后的利息、罚息、复利按合同约定的逾期借款月利率10.33125‰支付至借款本息实际清还之日的诉讼请求，本院依法支持被告吴某1、马某按照借款罚息月利率10.33125‰向原告支付自2020年8月18日以后至本案判决确定的履行期届满之日的利息。被告吴某2、杨某自愿为被告吴某1、马某的借款提供最高额保证担保，且在担保期限内，应该承担担保责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告吴某2、杨某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、答辩等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司与被告吴某1、马某于2018年2月5日签订的《富（民）农卡授信借款合同》；二、被告吴某1、马某于本判决生效后十日内返还原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司借款本金80000元，支付利息15608.55元（利息计算至2020年8月17日），本息合计95608.55元；三、被告吴某1、马某按照合同约定的借款罚息月利率10.33125‰向原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司支付自2020年8月18日以后至本案判决确定的履行期届满之日的利息；四、被告吴某2、杨某对上述债务承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；五、驳回原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1095元，由被告吴某1、马某、吴某2、杨某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院，并在递交上诉状后七日内，凭本判决书向宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交，视为放弃上诉。本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决；逾期未履行的，应如实向本院报告财产状况，如逾期履行或报告，将纳入失信被执行人名单进行信用惩戒，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；不得有高消费及非生活和工作或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 马瑞玲二〇二〇年九月二十九日法官助理 马 婧书记员 陆佳楠附件一：本案适用的相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附件二：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。