广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初19850号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。法定代表人：罗福孙。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师。被告：刘民权，男，1992年8月11日出生，汉族，住广东省乳源瑶族自治县。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告刘民权金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案，依法适用简易程序，于2020年9月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈诗敏其到庭参加诉讼，被告刘民权经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求：一、被告刘民权偿还全部贷款本息646566.27元[其中借款本金641355.41元、利息（含罚息）5169.74元，复利41.12元，利息（含罚息）、复利暂计至2020年5月26日]，以及自2020年5月27日起至全部本息实际清偿之日止的利息（以尚欠借款本金为基数，按照合同约定利率上浮50%为罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利）；二、被告赔偿原告为实现债权而损失的一审律师费37862.65元；三、确认原告对被告位于佛山市南海区********************的抵押物拍卖价款享有优先受偿权；四、被告承担本次诉讼所产生的所有费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实和理由：2017年12月22日，原告与被告签订合同编号为平银佛山房贷字（2017）第RL201********880号《房地产买卖抵押贷款合同》，约定贷款金额为66万元，贷款期限为360个月，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮10%，合同的抵押房产为佛山市南海区********************，权利证号：粤（2017）佛南不动产权第00388637号。合同第十三条第一款约定出现下列情形之一的，视为已发生违约行为：（1）甲方拖欠贷款本金、利息、费用等；第二款发生本条第一款所述违约事件时，乙方有权采取下列任一或同时采取多种措施：1.主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；4.贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；5.有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；12.依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物所得价款超过乙方债权部分，归丙方所有；发生行使抵押权情形时，乙方与甲方协商确定抵押权的实现方式，未能协商一致的，乙方有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押房地产。现被告已经逾期，久催不还，为维护自身合法权利，原告遂向法院起诉。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明书原件、被告身份证复印件、个人贷款申请表、不动产登记证明、个人贷款确认书、平安银行零售信贷出账确认书、还款记录表、还款计划表、委托诉讼仲裁协议等证据证明其主张。经审查，原告提供的证据客观真实、来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院依法向被告刘民权送达起诉状副本和开庭传票，但被告没有到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，也没有提交书面答辩意见及证据，视为自动放弃质证和抗辩的权利。根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院确认事实如下：2017年12月22日，原告平安银行股份有限公司佛山分行作为乙方与被告刘民权作为甲方签订《房地产买卖抵押贷款合同》（合同编号：平银佛山房贷字（2017）第RL201********880号）一份，合同约定乙方向甲方发放贷款660000元，贷款用途为买房，贷款期限为360个月，自2017年11月17日起至2047年11月17日止，实际贷款金额及起止日期以借款借据/个人贷款出账凭证为准。贷款利率约定为贷款发放日中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮10%。合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按年调（次年对月对日）调整，还款方式为按期等额还款。合同第八条约定，合同项下的抵押房地产为广东省佛山市南海区********************，权利证号：粤（2017）佛南不动产权第00388637号。抵押担保的范围为合同项下第一条约定的借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用，利息及罚息按照合同的约定计算。合同第十三条约定，甲方拖欠贷款本金、利息、费用等构成违约事件。发生违约事件时，乙方有权采取下列任一种或同时采取多种措施：1.主张贷款提前到期，提前收回部分或全部以发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；……4.贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；甲方挪用贷款的，乙方有权对违约使用的部分自挪用之日其，根据违约使用天数对贷款本金按照合同约定的贷款利率加收100%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。合同后附有《送达地址确认书》一份，被告在该确认书中确认有效送达地址为广州市白云区。该份合同签订后，原告于2018年3月2日依约向被告发放贷款本金660000元，双方就用于抵押担保的位于广东省佛山市南海区办理了抵押登记，他项权证号为粤（2018）佛南不动产证明第0004523号，担保主债权数额为660000元。被告自2020年4月2日起未有按时偿还贷款本金及利息。原告于2020年5月26日与广东安南律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》，委托该所指派律师代理其与被告刘民权的案涉金融借款合同纠纷案件，并约定律师费为37862.65元，该费用在签订之日起10个工作日内支付。原告委托诉讼代理人在诉讼中确认，该费用截止至庭审之日收取了部分。原告于2020年5月26日向本院提起诉讼，本案起诉书等应诉材料于2020年8月8日送达至被告送达地址确认书中载明的邮寄地址。原告确认被告在起诉后偿还了部分借款本息，截止至庭审之日，2020年6月的部分利息及7月至9月的借款本息均未偿还。另原告确认截止至2020年8月8日被告尚欠借款本金638880.65元、利息7646.43元、复利119.96元。本院认为，原告与被告签订的《房地产买卖抵押贷款合同》系双方意思真实表示，应受法律保护。一、被告刘民权在收到原告发放的贷款后，未依约按期偿付借款本金及利息，已构成违约，原告主张贷款提前到期、被告清偿尚欠借款本金638880.65元的请求合理有据，予以支持。二、关于利息、罚息、复利的认定。案涉638880.65元约定的贷款到期日为2047年11月17日，现有证据无法反映原告于本案诉前向被告送达了宣告案涉贷款提前到期的通知，本院于2020年8月8日将起诉材料送达至被告在送达地址确认书上确认的地址，该日期视为原告的合同提前到期的意思表示达到被告之日。由于被告从2020年4月2日起开始未依约偿还贷款本息，且至2020年8月8日已经拖欠支付数期贷款本金及利息，其行为构成违约，原告主张合同提前到期，并主张利息、罚息、复利按照合同约定计算到2020年8月8日符合合同约定，故本院依法认定原告宣布合同提前到期的时间为2020年8月8日。原告主张从被告违约之日起至2020年8月8日止按中国人民银行贷款基准利率的110%计付利息，分段逾期本金金额按合同约定贷款利率加50%计收罚息，复利以未付利息为本金按罚息利率计收。故截止到2020年8月8日被告尚欠利息、复利7766.39元，上述合计未超出以尚欠借款本金为基数自被告逾期之日起（2020年4月2日）计算至2020年8月8日止按年利率24%的限额，故予以支持。由于中国人民银行同期同类贷款利率在2019年8月19日之后不再公布，故原告主张对于2020年8月8日之后的利息以未清偿本金638880.65元为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准的110%再上浮50%计算，对借款期间的利息按照罚息标准计收复利合理，予以支持。由于被告违约，原告为实现债权而支出的律师费有相应的委托协议佐证，且该费用为必然产生的费用，亦符合双方合同约定的违约责任内容，原告据此主张该费用收费标准合理，符合合同约定，予以支持。被告刘民权以其名下的位于广东省佛山市南海区为案涉的借款本息提供担保，并办理了抵押登记。原告有权就该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款作为抵押权人优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘民权应于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金638880.65元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：截止到2020年8月8日的利息、复利合计为7766.39元；自2020年8月9日起至实际清偿之日止，罚息以尚欠借款本金638880.65元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准的110%再上浮50%计算，复利以借款期间的未清偿利息7646.43元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准的110%再上浮50%计算）；二、被告刘民权应于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费37862.65元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行对于被告刘民权提供抵押的位于广东省佛山市南海区折价或者拍卖、变卖后所得的款项作为抵押权人在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取5322.15元，财产保全费3942.14元，合计9264.29元(原告已预交)，由被告刘民权负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  王成春二〇二〇年九月二十一日书记员  林 勇