安徽省宣城市宣州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1802民初362号 原告：中国工商银行股份有限公司宣城龙首支行，住所地安徽省宣城市鳌峰西路**，统一社会信用代码91341800744860556M。 负责人：周道静，该行行长。 委托诉讼代理人：徐丰，安徽锦宣律师事务所律师。 被告：莫由强，男，1995年7月18日出生，汉族，住广西壮族自治区贺州市八步区。 被告：中安金控资产管理有限公司，，住所地浙江省杭州市上城区元帅庙后****统一社会信用代码913301023113937374。 法定代表人：谭建国。 原告中国工商银行股份有限公司宣城龙首支行（简称龙首工行）与被告莫由强、中安金控资产管理有限公司（简称中安公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年2月26日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告龙首工行的委托诉讼代理人徐丰到庭参加诉讼，被告莫由强、中安公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告龙首工行向本院提出诉讼请求：1．判令莫由强立即偿还信用卡透支本金39939.30元、违约金3044.52元、透支利息7201.75元，此后利息按逾期金额的日万分之五计算至还款之日；2．判令原告对抵押物（车辆品牌：海马牌，车辆类型：小型轿车，车辆型号：ＨＭＡ7161ＧＡ4Ｗ，车身颜色：白，车辆识别代码／车架号：ＬＭＶＨＥＫＦＤ5ＥＡ004902，发动机号44004907，机动车登记证书编号：450010577874，机动车登记编号桂Ｊ×××××）车辆折价、变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权。3．判令中安公司对上述信用卡透支本金、利息及违约金承担连带保证责任；4．二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年6月13日，莫由强通过中安公司向原告申请办理信用卡个人购车分期付款业务，双方签订牡丹卡购车分期业务申请书及信用卡购车专项商品订购单。原告按照当时分期付款办理政策向莫由强发放信用卡，并就涉案车辆在车管所办理抵押登记。2018年6月26日，莫由强持信用卡刷卡消费45872元用于购车，分36期还款，月还款1388元。另中安公司向原告出具担保函为该信用卡借款提供连带担保。2018年11月30日，莫由强还款1540元后，至今未偿还任何透支违约款项。截至2020年9月4日欠本金39939.30元，违约金3044.52元、透支利息7201.75元。 两被告未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。龙首工行提交营业执照、负责人身份证明、身份证、企业信息查询单、信用卡申请表（个人卡）、信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同、机动车注册登记摘要信息栏、担保承诺函、送达地址确认书、催收记录、还款明细、申请表，证明原、被告主体资格，与莫由强之间的信用卡合同关系以及中安公司对此承担担保责任。合同约定透支利息、复利和违约金计算适用信用卡章程和领用合约，在分期付款申请人违约的情形下，原告有权利要求其还清全部剩余借款。 经审查，本院认为龙首工行所举证据均符合证据的真实性、客观性、关联性，予以确认并在卷佐证。 通过上述认定的证据，结合庭审中当事人的陈述，本院查明案件事实如下：2018年6月13日，莫由强向龙首工行提交信用卡申请表和牡丹卡购车分期付款业务申请书，申请领用信用卡（个人卡）。其声明遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，自愿遵守合约和协议书的规定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：甲方（牡丹信用卡申领人，下同）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起到还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还到期款项，则无需支付取现及转账透支交易外的透支利息。甲方可按照乙方（中国工商银行发卡机构，下同）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。对于部分信用卡产品，甲方同意采用“特殊计息”方式，未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方式支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百；上期账单最低还款额未偿还部分金额。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。 2018年6月20日，双方签订《信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，莫由强授权龙首工行启用将用于汽车专项分期的6222310026598849号信用卡，并将分期金额45872元支付给中安公司。莫由强以按月等额方式向龙首工行偿还透支资金。分期36期，首期偿还1589元，以后每期偿还1389元。汽车专项分期扣款金额入账后，计息规则及违约金计收规则与普通消费相同。如发生未按合同约定按时足额归还透支资金事项的，龙首工行有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金等全部债务。莫由强以其所有的桂Ｊ×××××号车设定抵押担保并办理抵押登记。 2018年6月13日，中安公司向龙首工行出具《担保承诺函》，为莫由强在《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》提供全程连带责任保证。 2018年6月26日，莫由强刷卡消费透支40171元。莫由强自2018年12月起停止还款，截至2020年9月4日欠本金39939.30元，违约金3044.52元、透支利息7201.75元。 本院认为：龙首工行与莫由强之间的信用卡合同关系依法成立，双方意思表示真实，合同内容合法，受法律保护。龙首工行依约履行垫付分期车款的义务，莫由强未按约定归还透支款，构成违约。合同约定的债务加速到期条件成就，龙首工行要求莫由强归还余欠透支款、利息和违约金，并行使抵押权和要求中安公司承担保证责任的诉讼请求具有事实和法律依据，应当予以支持。案涉债务同时设定了主债务人财产抵押和保证人连带责任保证，对担保顺序未作约定，保证人仅对实现抵押权后清偿不足的债务承担保证责任，龙首工行要求中安公司对全部债务承担连带责任，不予支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告莫由强于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司宣城龙首支行信用卡透支本金39939.30元，违约金3044.52元、透支利息7201.75元，此后利息按逾期金额的日万分之五计算至还款之日。 二、如被告莫由强未履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司宣城龙首支行有权对其所有的桂Ｊ×××××号车行使抵押权，以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 三、被告中安金控资产管理有限公司对被告莫由强所负上述债务实现抵押权后清偿不足部分承担连带清偿责任。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司宣城龙首支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费906元，由原告中国工商银行股份有限公司宣城龙首支行负担106元，被告莫由强、中安金控资产管理有限公司负担800元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审 判 长  许矛矛 人民陪审员  张云南 人民陪审员  金木兰 二〇二〇年九月七日 书 记 员  戴艳婷 附：法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。