河南省新蔡县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1729民初1515号原告：河南新蔡农村商业银行股份有限公司,统一社会信用代码：91411729876230716A,住所地：新蔡县古吕街道办事处北湖路西段北侧。法定代表人：闵伟，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李杰，男，汉族，1974年7月23日生。住河南省新蔡县。被告：薛仁，男，1979年7月2日生，汉族，住河南省新蔡县。委托诉讼代理人：吴沛泽，驻马店高新区新星法律服务所法律工作者。被告：梅志田，男，1957年3月25日生，汉族，住河南省新蔡县。被告：周俊楠，女，1989年4月15日生，汉族，住河南省新蔡县。第三人：余金箍（曾用名余金谷），男，1980年2月7日生，汉族，住河南省新蔡县。委托诉讼代理人：李泓霖，河南问津律师事务所律师。原告河南新蔡农村商业银行股份有限公司诉被告薛仁、梅志田、周俊楠、第三人余金箍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月25日作出（2019）豫1729民初6012号民事判决书，被告薛仁不服提起上诉。河南省驻马店市中级人民法院作出（2020）豫17民终484号民事裁定书，撤销河南省新蔡县人民法院（2019）豫1729民初6012号民事判决书，发回河南省新蔡县人民法院重审。本院另行组成合议，公开开庭进行了审理。原告河南新蔡农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人李杰，被告薛仁及其委托诉讼代理人吴沛泽，被告梅志田，被告周俊楠，第三人余金箍及其委托诉讼代理李泓霖均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南新蔡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告薛仁立即偿还原告贷款本金50万元及该款项下利息、罚息（利息、罚息利率按合同约定计算至实现支付之日止）和实现债权的费用（包含但不限于保全费、公告费和律师代理费）。2、请求判决被告梅志田、被告周俊楠对被告薛仁的债务承担连带清偿还款责任。3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告薛仁以养猪用途为由向原告申请贷款，在2012年11月14日双方签订了《个人借款合同》，根据合同约定原告向被告发放贷款50万元，期限为36月，自2012年11月14日起至2015年11月14日止。贷款利率为10.65‰，结息日为每月的20日，2015年11月14日还本。被告二、被告三于2012年11月14日和原告签订了保证合同，保证的方式为连带责任保证，范围包括主合同项下的债务本金，利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债务人实现债权的一切费用。上述借款合同，保证合同签订生效后，原告依约向被告薛仁发放了贷款。贷款到期后，经原告多次催要，被告薛仁未予偿还，其他各被告也未代为清偿。根据合同约定各被告已经构成违约，为维护原告的合法权益，特此诉讼请求依法裁判。被告薛仁辩称，对该借款合同真实性无异议，但被告薛仁不是实际用款人，贷款后将银行卡交给余金箍，贷款被谁使用不知道。被告薛仁未使用贷款，当时贷款金额说是5万元，不是50万元，如果是50万元，被告薛仁不会去贷款，直到农商行起诉才知道贷款是50万元。被告梅志田辩称，余金箍带我去作担保的，我没有和薛仁一起照相。担保合同不是我签的。印章也不是我的，我没有印章。被告周俊楠辩称，当时余金箍找到我，让我给他担保借款5万元，担保合同2012年11月14日这个签字是我签的，照片中少了一个人，中间我联系余金箍数次，余金箍一直说不用管，是银行内部的事，直到银行起诉我才知道是50万元。第三人余金箍辩称，被告追加余金箍为第三人没有依据，余金箍不是借款人及担保人，也不是实际用款人，第三人与本案没有任何关系。即便与第三人有一定的关联性，也不是本案的同一法律关系，依法应当另案主张。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对双方有异议的证据，经原、被告双方充分质证，本院认定事实如下：2012年11月14日，薛仁在新蔡县农村信用合作联社佛阁寺信用社办理开户手续，开户账号：62×××27，将该卡内存入10元，同时在该所办理银行卡设置密码。同日被告薛仁与原告签订《个人借款合同》，主要约定：被告薛仁向新蔡县农村信用合作联社贷款伍拾万元整，借款用途养猪。贷款期限36个月（从2012年11月14日起至2015年11月14日）。贷款利率为固定利率，月利率10.65‰，在贷款期限内利率保持不变，不分段计息。贷款支付方式为受托支付。原告将50万元款打入薛仁在新蔡县农村信用合作联社佛阁寺信用社所开户账户。2012年11月18日、2012年11月19日，余金箍从涉案账户中支取296500元；2012年11月19日，祖涛从涉案账户中支取款200000元。后被告薛仁结息至2013年5月30日。2012年11月14日被告梅志田、周俊楠与新蔡县农村信用合作联社签订《保证合同》，主要约定：被告梅志田、周俊楠为被告薛仁借款伍拾万元整提供担保。担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。另查明，新蔡县农村信用合作联社新城信用社为新蔡县农村信用合作联社的分社，新蔡县农村信用合作联社已于2017年7月21日改制为河南新蔡农村商业银行股份有限公司。庭审中，被告薛仁申请对《个人借款合同》中“薛仁”笔迹、捺印进行鉴定，但在规定的时间内并未交纳鉴定费用。本院认为，庭审中，被告薛仁申请对《个人借款合同》中“薛仁”笔迹、捺印进行鉴定，但在规定的时间内并未交纳鉴定费用，视为对其权利的放弃。故对原告河南农村商业银行股份有限公司提供的《个人借款合同》中“薛仁”的签字、捺印，应视为被告薛仁本人的签字、捺印。被告薛仁自认在新蔡县农村信用合作联社佛阁寺信用社开设账户用于贷款，且设置密码，且同原告河南新蔡农村商业银行股份有限公司提供的开户信息相互印证，本院予以确认。被告薛仁办理了贷款手续，银行将款项支付至被告薛仁所开账户内，完成了《个人借款合同》的约定，且该份合同也是合同双方真实意思表示，不违反法律、法规的规定，应为有效合同。借款期满后，被告薛仁应当偿还借款，故原告请求被告薛仁偿还本金、利息、罚息，于法有据，本院予以支持，利息应从2013年5月31日起计算。被告梅志田、周俊楠对《保证合同》本身无异议，本院予以确认。该份合同系双方真实意思表示，不违反法律、法规的规定，应为有效合同。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告梅志田、周俊楠自愿为被告薛仁借款提供担保，故原告河南新蔡农村商业银行股份有限公司要求被告梅志田、周俊楠承担连带清偿责任，应予支持。庭审中，被告梅志田、周俊楠辩解，签订《保证合同》时除打印字体外，其余填充部分为空白合同，并不清楚借款数额，当时只认为借款5万元，不应承担50万元借款的保证责任，本院不予支持。理由如下：一、被告梅志田、周俊楠未提供证据印证其签订的《保证合同》为空白合同，亦未提供证据其被告薛仁借款5万元的事实；二、合同一方将留有空白内容的合同交于合同相对方，应视为对合同内容包括《保证合同》中保证事项的无限授权，合同相对方在空白部分可以填写相应内容。故对被告代梅志田、周俊楠辩解其在空白合同中签字，不承担责任，本院不予支持。针对第三人余金箍，案外人祖涛从涉案账号中支取款项问题。被告薛仁所开设的账户设置有密码，获取密码后方能支取到涉案账户内的款项。第三人余金箍，案外人祖涛是否获得被告薛仁的授权支取涉案账户内款项，同本案不是同一法律关系，本案不予处理，被告薛仁可另行主张。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、限被告薛仁于本判决生效后十日内偿还原告河南新蔡农村商业银行股份有限公司贷款50万元及利息（利息从2013年5月31日起按月息10.65‰计算至实际付清之日止）、罚息（逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%）；被告梅志田、周俊楠对上述债务承担连带清偿责任。二、驳回原告河南新蔡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，由被告薛仁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及上诉状副本八份，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审 判 长  张洪民人民陪审员  庞敬丽人民陪审员  王殿民二〇二〇年九月三日书 记 员  梅晓莉