江苏省江宁经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0191民初1933号 原告：中国农业银行股份有限公司南京江宁支行（统一社会信用代码913201158356093755），住所地在南京市江宁经济技术开发区胜利路**。 负责人：徐星，支行行长。 委托诉讼代理人：陈红霞，江苏天晖律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱璠，江苏天晖律师事务所律师。 被告：周晓雨，女，1993年4月25日生，汉族，住南京市秦淮区。 原告中国农业银行股份有限公司南京江宁支行（以下简称农行江宁支行）与被告周晓雨信用卡纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行江宁支行的委托诉讼代理人朱璠到庭参加诉讼。被告周晓雨经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行江宁支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还信用卡消费欠款本金49419.23元、利息4743.03元、逾期还款违约金1688.08元、取现手续费1235.21元（利息和逾期还款违约金计算至2020年4月7日），合计57085.55元；并支付此后的利息（自2020年4月8日起，以49419.23元为基数，按日利率万分之五计算至实际给付之日止）、复利（自2020年4月8日起，以应还未还利息为基数，按日利率万分之五计算至实际给付之日止）、逾期还款违约金（自2020年4月8日起，按最低还款额的5%计算至实际给付之日止）以及赔偿原告聘请律师所支付的代理费用6000元，以上各项合计63085.55元。2.本案诉讼相关费用由被告承担。事实和理由如下：2016年8月17日，被告向原告申请办理金穗信用卡业务，并表示自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的规定。后，原告向被告发放金穗贷记卡一张，卡号为62×××82，信用额度51000元，账单日为每月的7号。被告自2016年11月11日开户后，用此卡消费。截止至2020年4月7日，被告累计欠本金49419.23元、利息4743.03元、逾期还款违约金1688.08元、取现手续费1235.21元，合计57085.55元。经多次催收，被告均没有还款。 被告周晓雨未应诉。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年8月17日，被告周晓雨向原告农行江宁支行申请办理农行贷记卡，并于申请表中确认已领取并阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)和《收费标准》的全部内容，自愿遵守章程、领用合约的规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定：发卡行为甲方，金穗信用卡申请人为乙方；乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方网站查询；透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡(主卡)账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五(年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准)，甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间(对应的年化利率上限约为18.25%、下限约为12.775%)调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方若选择约定账户自动还款的，可选择全额还款或最低还款额还款，甲方将于到期还款日从乙方约定账户中扣收相应款项，用于抵偿乙方欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户内留存足额款项。最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款本期应还金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过账户永久额度使用金额*100%（特定产品最低还款额计算方式以农业银行官方网站产品介绍为准)。乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。乙方超过甲方批准的信用卡额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本(包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等)由乙方承担。 周晓雨取得贷记卡（卡号：62×××82；账号：10×××12）后，使用该卡透支消费，自2019年7月起未按期足额还款，2020年1月20日后未再还款。截至2020年2月，周晓雨尚欠逾期还款违约金1688.08元，截至2020年4月7日，尚欠本金49419.23元、利息4743.03元、取现手续费1235.21元，合计尚欠款项57085.55元。 2020年5月22日，农行江宁支行与江苏天晖律师事务所签订委托代理合同，江苏天晖律师事务所接受农行江宁支行委托，代理本案诉讼，农行江宁支行向江苏天晖律师事务所支付律师费6000元。 上述事实，有个人信贷业务申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约及收费标准、中国农业银行金穗信用卡章程、账户详细信息、交易明细查询、委托代理合同、收款回单、律师费发票及当事人的陈述等证据材料证实。 本院认为：依法成立的借款合同应予以保护。周晓雨向农行江宁支行申请办理了金穗贷记卡，并同意遵守中国农业银行金穗贷记卡领用合约、中国农业银行金穗信用卡章程和收费标准的规定，故双方之间的借款合同依法成立并生效，相关领用合约、信用卡章程及收费标准对周晓雨发生法律效力。周晓雨使用案涉贷记卡消费及取现，应当按照约定还本付息。截至2020年2月，周晓雨尚欠逾期还款违约金1688.08元，截至2020年4月7日，尚欠本金49419.23元、利息4743.03元、取现手续费1235.21元，合计尚欠款项57085.55元，农行江宁支行要求周晓雨支付上述款项，并无不当，本院予以确认。另，依据相关领用合约及信用卡章程的规定，周晓雨应支付自2020年4月8日起以49419.23元为基数及以应还未还利息为基数按日利率万分之五计算至实际给付之日止的利息及复利。关于2020年2月之后的逾期还款违约金是否产生问题，依据相关领用合约约定，周晓雨可选择全额还款或最低还款额还款方式，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金，周晓雨于2020年1月20日后未再还款，农行江宁支行已主张周晓雨偿还所欠全部透支消费本金，故不再产生最低还款额，农行江宁支行无权再就最低还款额未偿还部分的5%向周晓雨主张逾期还款违约金，对该项诉讼请求，本院不予支持。关于律师代理费，周晓雨未能按期还款，农行江宁支行为实现债权委托律师代理本案，依据中国农业银行金穗贷记卡领用合约的约定，周晓雨应承担农行江宁支行支付的律师代理费6000元。被告周晓雨经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，可缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告周晓雨于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南京江宁支行透支本金49419.23元、逾期还款违约金1688.08元、取现手续费1235.21元、截至2020年4月7日的利息4743.03元及此后的利息、复利（利息以49419.23元为基数，复利以应还未还利息为基数，均按照日利率万分之五，自2020年4月8日起计算至实际给付之日止，利息、复利的计算标准以年利率24%为限）。 二、被告周晓雨于本判决发生法律效力之日起10日内给付原告中国农业银行股份有限公司南京江宁支行律师代理费6000元。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南京江宁支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取689元，财产保全费720元，共计1409元，由被告周晓雨负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南京市中级人民法院。 审判员 马 芳 二〇二〇年九月七日 书记员 左宇澄