广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初17569号原告：中国工商银行股份有限公司佛山汾江支行，住所地广东省佛山市禅城区汾江南路32号一区*********及三座P5-P12号，统一社会信用代码914************776。主要负责人：周荣，该支行行长。委托诉讼代理人：易文偲，男，中国工商银行股份有限公司佛山分行工作人员。委托诉讼代理人：张梓豪，男，中国工商银行股份有限公司佛山汾江支行工作人员。被告：佛山市南海区里水竣铜五金制品厂，住所地佛山市南海区里水镇和顺白岗工业区白岗北孔便的厂房。统一社会信用代码914***********101A。投资人：刘先苹。被告：刘先苹，男，1973年3月19日出生，汉族，住江西省吉安市青原区**************，身份证号码362************71X。被告：温华娇，女，1977年1月2日出生，汉族，住江西省吉安市青原区**************，身份证号码362************740。原告中国工商银行股份有限公司佛山汾江支行诉被告佛山市南海区里水竣铜五金制品厂（以下简称竣铜厂）、刘先苹、温华娇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人易文偲、张梓豪到庭参加诉讼，被告竣铜厂、刘先苹、温华娇经本院依法传唤，无正当理由均拒不到庭。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告竣铜厂立即归还与原告签订的合同编号为02013-2018年（汾江）字00227号《网上小额贷款借款合同》（2017年网签版）项下的融资本息（暂截至2020年4月20日尚欠贷款本金299911.17元，利息239.25元，复利229.69元，罚息12377.52元）及至实际清偿之日的利息，从2020年4月21日起至实际清偿止，以所欠的借款本金为基数按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%的基础上再上浮50%计算罚息予原告，以积欠利息为基数按前述罚息利率计算复利予原告，不履行判决则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第253条之规定，再加倍支付迟延改造期间的债务利息；2.判令被告刘先苹、温华娇对被告竣铜厂拖欠原告的债务承担连带清偿责任；3.判令本案的全部诉讼费用由三名被告承担。三被告均未予答辩，亦未提交证据。经审理，本院查明的事实如下：一、合同约定：根据原告与被告竣铜厂所签《网上小额贷款借款合同》约定，借款金额为300000元，到期日为2019年9月27日，借款期限为2018年9月27日至2019年9月27日，借款用途为生产经营；借款利率为浮动利率，以提款日与该笔借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率上浮10%，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息，第二期利率确定日为提款日满一期之后的对应日，如果调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日，其他各期依此类推，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；还款方式为借款到期一次性偿还,按月结息，结算日为每月20日；贷款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息（含罚息），按逾期罚息利率计收复利；贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、拍卖费等由借款人承担。二、履约情况：原告依约于2018年9月28日发放贷款300000元，至合同到期后被告未依约偿还全部本息。三、欠款情况：依据原告提供的利息清单，至2020年4月20日,原告主张被告尚欠贷款本金299911.17元、利息239.25元、罚息12377.52元、复利229.69元。四、担保情况：被告刘先苹、温华娇于2018年9月18日出具《保证承诺书》，承诺自愿为自2018年9月18日至2021年9月18日期间，在2000000元的最高余额内，在原告依据与竣铜厂即债务人签订的本外币借款合同以及其他文件（即主合同）而享有的对债务人的债权提供保证担保，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、汇率损失及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在最高余额内。五、其他：案涉《网上小额贷款借款合同》办理流程，先由借款人到银行开立对公账户及企业网上银行，借款人通过网银向原告申请案涉贷款，原告经审核，且在线下签订《保证承诺书》后，由借款人即被告竣铜厂在网上进行提款，原告向被告竣铜厂的对公账户发放该笔贷款。本院认为：基于本院查明的事实，案涉线上《网上小额贷款借款合同》系合法订立并真实有效，合同中包括利息、罚息的计付，利率等相关约定均对各方当事人具有约束力，应依约履行。被告竣铜厂收到借款后未按时如期还款，构成违约。故对原告要求被告偿还借款本金及支付相应利息、罚息的主张，本院予以支持。关于复利。以正常利息为基数计算的复利未违反相关法律规定，应予支持。依据原告提供的利息清单，原告主张的229.69元复利系以利息与罚息之和为基数，按罚息利率计收，属双重处罚，有违公平原则，本院予以重新核算，经核算，复利应为9.87元，原告请求超出部分，本院不予支持。关于借款利率。本案借款利率为同期中国人民银行金融机构人民币一年期贷款基准利率上浮10%。根据中国人民银行《改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制》（中国人民银行公告2019年第15号）的决定，自2019年8月20日起，各银行新发放贷款主要参考贷款市场报价利率定价，存量贷款利率仍按原合同约定执行。因中国人民银行金融机构人民币贷款基准利率自2015年10月24日之后未进行调整，且自2019年8月20日后也不再适用该类利率，贷款基准利率不会再发生调整。故至实际清偿之日止的罚息利率为现行中国人民银行金融机构人民币一年期贷款基准利率年利率4.35%上浮10%再上浮50%，即罚息利率为年利率7.1775%。关于保证担保。被告刘先苹、温华娇出具《保证承诺书》，承诺自愿在2000000元的最高余额内，为原告与竣铜厂签订的本外币借款合同以及其他文件（即主合同）提供保证担保。现借款人竣铜厂未清偿到期贷款本息，保证责任尚在保证期间内，则保证人被告刘先苹、温华娇应依约对被告竣铜厂案涉欠款在最高额本金限额内向原告承担连带清偿责任。承担该保证责任后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，缺席判决如下：一、被告佛山市南海区里水竣铜五金制品厂应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山汾江支行清偿借款本金299911.17元、利息239.25元、罚息12377.52元、复利9.87元（上述利息暂计至2020年4月20日，此后以尚欠本金为基数，按年利率7.1775%的罚息利率计算罚息至实际清偿之日止，以尚欠利息239.25元为基数，按年利率7.1775%的罚息利率计算复利至实际清偿之日止）；二、被告刘先苹、温华娇对本判决第一项判项确定的债务在最高额本金2000000元及相应利息、罚息、复利范围内承担连带清偿责任，在承担该保证责任后，有权向被告佛山市南海区里水竣铜五金制品厂追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山汾江支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2996元，财产保全费2084元，合计5080元，由被告佛山市南海区里水竣铜五金制品厂、刘先苹、温华娇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 郭 蕾二〇二〇年九月十七日书记员 潘焰英