安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初2572号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行，住所地安徽省淮南市田家庵区。 负责人：周永超，该分行行长。 委托诉讼代理人：程龙兵，该分行员工。 委托诉讼代理人：程宇，安徽俊诚律师事务所律师。 被告：尹春艳，女，1973年9月2日出生，汉族，户籍所在地安徽省淮南市田家庵区，现住江苏省常州市武进区。 被告：汪海涛，男，1976年5月16日出生，汉族，户籍所在地安徽省淮南市田家庵区，现住安徽省淮南市田家庵区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行（以下简称邮储银行淮南分行）与尹春艳、汪海涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行淮南分行的委托诉讼代理人程龙兵、被告尹春艳、汪海涛到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行淮南分行向本院提出诉讼请求：1．判令尹春艳、汪海涛偿还借款本金159965.09元，利息及罚息18244.6元，合计178209.69元（利息及罚息暂计至2020年1月19日，2020年1月20日起至实际还款日产生的利息及罚息计算至款清之日止）；2．判令邮储银行淮南分行对坐落于淮南市田家庵区房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3．本案诉讼费用由尹春艳、汪海涛承担。事实和理由：2012年7月26日，尹春艳、汪海涛为了购房，向邮储银行淮南分行申请215000元贷款。2012年8月16日，尹春艳与邮储银行淮南分行签订《个人购房借款及担保合同》。合同约定尹春艳借款215000元，用于购买房屋；借款期限180个月，自2012年8月29日至2027年8月29日，年利率6.55%（借据）；还款方式：按月等额本息（第六条）；逾期还款加收30%罚息（第九条）；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本金，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及利息、罚息等及其他费用，处分抵押物，实现抵押权（第十条第二项）。尹春艳为了保证还款，用淮南市田家庵区房屋抵押，并办理了抵押登记。2012年8月29日，邮储银行淮南分行将215000元转入尹春艳的账户，履行了合同义务。但是尹春艳、汪海涛自2017年12月29日以后不再还款。截至2020年1月19日，尹春艳、汪海涛欠邮储银行淮南分行本金159965.09元，利息及罚息18244.6元，合计178209.69元。邮储银行淮南分行多次催尹春艳还款未果。汪海涛是上述购房贷款的申请人，且与尹春艳是夫妻关系，汪海涛同意用淮南市田家庵区房屋提供抵押担保，应对本次贷款承担共同还款义务。为了维护邮储银行淮南分行的合法权益，邮储银行淮南分行诉至法院，请求判如所诉。 被告尹春艳辩称：原告起诉的是客观事实。如果汪海涛没有钱还，那就依法拍卖抵押的房产。 被告汪海涛辩称：原告起诉属实，无异议。 经审理查明：2012年7月26日，借款人尹春艳、配偶汪海涛填写《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表》，向邮储银行淮南分行申请215000元贷款用于购买房屋，尹春艳在申请表借款人处签字，汪海涛在共同借款人处签字。2012年8月16日，尹春艳与邮储银行淮南分行签订《个人购房借款及担保合同》。合同约定尹春艳借款215000元，用于购买房屋；借款期限180个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，实际利率以借据为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整日历年度内最后一次调整的基准利率为准；还款方式：按月等额本息；逾期还款加收30%罚息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本金，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及利息、罚息等及其他费用，处分抵押物，实现抵押权。尹春艳为了保证还款，将其与汪海涛共同共有的位于淮南市田家庵区房屋用于抵押，并办理了抵押登记，抵押债权数额215000元。尹春艳在借款条处、抵押人处签字，汪海涛在抵押物共有人处签字。 2012年8月29日，邮储银行淮南分行将215,000元转入尹春艳的账户，贷款利率6.55%。自2017年12月29日以后，尹春艳不再还款。截至2020年1月19日，尹春艳欠邮储银行淮南分行本金159,965.09元，利息及罚息18,244.6元，合计178,209.69元。邮储银行淮南分行多次催要未果，为维护其合法权益，遂诉至法院，请求判如所诉。 另查明，尹春艳与汪海涛于2008年6月2日登记结婚，于2019年10月8日协议离婚。 以上事实，有当事人的身份资料、营业执照复印件、结婚证复印件、《个人购房借款及担保合同》、个人房屋贷款申请表、个人贷款借据、个人贷款放款单、还款流水清单、个人信贷系统查询单、他项权证、（2019）皖0404民初2255号民事调解书等证据予以证实，本院予以确认。 本院认为，案涉《个人购房借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合法有效的合同对双方当事人均具有法律约束力，双方均应秉持诚实信用原则全面履行合同约定的义务。邮储银行淮南分行已依约向尹春艳发放了贷款，尹春艳应承担还本付息的义务。截至2020年1月19日，尹春艳欠邮储银行淮南分行本金159,965.09元，利息及罚息18,244.6元（利息及罚息暂计至2020年1月19日），合计178,209.69元。邮储银行淮南分行要求尹春艳偿还上述款项，于法有据，本院依法予以支持，2020年1月19日之后的利息及罚息按照合同的约定计算至款清之日止。 关于邮储银行淮南分行要求汪海涛承担共同还款的诉讼请求。案涉债务发生在尹春艳与汪海涛婚姻关系存续期间，且该借款用于购房，属于用于家庭共同生活，应当认定为夫妻共同债务。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十五条的规定，当事人的离婚协议或人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。因此，邮储银行淮南分行的该项主张于法有据，本院予以支持。 抵押人尹春艳、抵押物共有人汪海涛将其共同共有的位于淮南市田家庵区房屋抵押，并办理了抵押登记。根据合同约定及法律规定，邮储银行淮南分行有权对该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在215000元范围内享有优先受偿权。 综上所述，本院对邮储银行淮南分行的诉讼请求，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十五条之规定，判决如下： 一、被告尹春艳、汪海涛于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行借款本金159,965.09元，利息、罚息合计18,244.6元，合计178,209.69元（2020年1月19日之后的利息及罚息按合同约定计算至款清之日止）； 二、若被告尹春艳、汪海涛未按本判决第一项内容履行付款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行有权对位于淮南市田家庵区房屋（产权证号12013040、12013041）行使抵押权，并就该房屋折价或拍卖、变卖所得价款在债权数额215000元范围内优先受偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费3,864元，依法减半收取1,932元，由被告尹春艳、汪海涛负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审判员  徐国宏 二〇二〇年九月十六日 法官助理刘克永 书记员权煜婷 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》 第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。 一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。