北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0102民初13049号原告：招商银行股份有限公司北京分行，营业场所北京市西城区复兴门内大街156号。负责人：熊开，行长。委托诉讼代理人：周德品，北京市大地律师事务所律师。委托诉讼代理人：桂媛媛，北京市大地律师事务所实习律师。被告：翟伟，男，1976年6月5日出生，汉族，住北京市朝阳区。被告：杨疆卉，女，1978年4月1日出生，汉族，住北京市朝阳区。原告招商银行股份有限公司北京分行（以下简称招商银行）与被告翟伟、杨疆卉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托诉讼代理人周德品、被告翟伟和被告杨疆卉在线参加诉讼。本案现已审理终结。招商银行向本院提出诉讼请求：1.判令翟伟偿还招商银行借款本金1322399.02元、截至2020年2月5日的利息、罚息、复息共57750.82元，以及自2020年2月6日起至实际还清之日的利息、罚息、复息（按《个人购房借款及担保合同》约定的标准计算）；2.判令翟伟承担律师费4693元；3.判令招商银行对翟伟和杨疆卉名下的位于XXX房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令翟伟承担本案诉讼费用（含保全费）及公告费。招商银行向本院提交以下证据予以证明：1.个人授信及担保协议；2.结婚证复印件；3.他项权利证书、房屋产权证书；4.个人贷款借款合同、个人贷款借款借据；5.还款情况表；6.委案清单确认表；7.律师费发票。翟伟和杨疆卉共同答辩称，认可原告所述合同签订情况及欠款情况，认为原告主张的利息和罚息过高，同意原告的其他诉讼请求。翟伟和杨疆卉均未向本庭提交证据材料。经本院审查，对招商银行提交的证据的真实性、合法性及关联性予以确认，以上证据均在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2012年10月23日，招商银行与翟伟和杨疆卉签订了《个人授信及担保协议》，约定由招商银行向翟伟提供152万元可循环授信额度，授信期间为120个月，即自2012年10月23日至2022年10月23日。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。授信申请人按照授信人的有关规定办妥贷款手续后，授信人将贷款划入授信申请人第一扣款账户中。本协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准。授信申请人同意授信人根据其委托将贷款转入符合协议约定用途的授信申请人交易对象名下的账户。翟伟的第一扣款账号为×××。贷款发生逾期时，授信人有权从包括上述扣款账户在内授信申请人的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止。拖欠本金或利息达90天以上的，且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息。翟伟和杨疆卉为该协议项下的贷款向招商银行提供抵押担保，抵押物为朝阳区慧忠北里308号楼9层904号房屋。本合同项下的抵押为最高额抵押，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、执行费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。当授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，构成违约，授信人有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，有权直接扣收授信申请人结算账户和/或其他账户上的存款，以清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务，有权与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，或有权自违约事件发生15日后直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。二、2012年11月14日，翟伟名下的位于XXX房屋进行了抵押登记，该抵押为最高额抵押，债权数额为152万元，抵押权人为招商银行。三、2014年12月4日，招商银行与翟伟签订了《个人贷款借款合同》，约定由招商银行向翟伟发放152万元贷款，贷款期限为60个月，即自2014年12月4日至2019年12月4日。利率采用浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，上浮30%，即执行年利率为7.8%，本合同约定的利率与借据记载的利率不一致的，以借据记载的利率为准。本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，从下期开始执行调整后的基准利率标准。贷款发放采用受托支付方式的，借款人同意并确认贷款人将贷款资金转入借款人第一扣款账户后立即根据贷款人在此的事先委托将贷款转入符合约定用途的借款人交易对象名下的账户。还款方式为到期还本，第一扣款账号为×××。如借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等费用均由借款人全数负担。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的构成违约，招商银行有权提前收回已发放贷款的本息并要求借款人支付相关费用，有权依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物，并对处理抵押物所得价款享有优先受权权。四、2014年12月4日，招商银行向翟伟的第一扣款账户中汇入152万元，借款用途为经营，还款日为每月23日，借款期限为2014年12月4日至2019年12月4日，执行年利率为7.8%。同日，招商银行受翟伟的委托将上述款项转入靳立红账号为×××的账户中。五、借款到期后，翟伟未按照足额偿还欠款。截至2020年8月17日，翟伟尚欠招商银行本金1322399.02元、逾期利息34920.34元、罚息87773.35元、复息2807.16元，共计1447899.87元。六、招商银行为实现本案债权向北京市大地律师事务所支付律师代理费4693元。七、诉讼中，招商银行向本院申请财产保全并预缴财产保全费5000元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应按照约定全面履行自己的义务，否则，应当承担相应的违约责任。根据合同约定，翟伟未依约还款的，招商银行有权要求其立即偿还全部贷款本息，并承担为实现债权而发生的费用。本案中，招商银行与翟伟签订《个人贷款借款合同》，根据合同约定，招商银行向翟伟发放了贷款，合同到期后，翟伟未依约按时足额偿还欠款，翟伟的逾期还款行为违反了合同的约定，应当承担相应的违约责任。招商银行要求翟伟立即偿还剩余贷款本金、拖欠的利息、罚息、复息并支付律师费，于法有据，本院予以支持。招商银行作为抵押权人，在债务人不履行还款义务时，有权在抵押担保范围内就抵押财产拍卖、变卖后所得价款优先受偿。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，翟伟向招商银行股份有限公司北京分行偿还截至2020年8月17日贷款本息1447899.87元，以及自2020年8月18日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复息（按照《个人购房借款及担保合同》约定的标准计算）；二、本判决生效后十日内，翟伟向招商银行股份有限公司北京分行支付律师费4693元；三、如翟伟未按时履行上述还款义务，招商银行股份有限公司北京分行有权对翟伟和杨疆卉名下的位于XXX房屋拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8632元、财产保全费5000元和公告费（以实际发生数额为准）由翟伟和杨疆卉共同负担（于本判决生效后十日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状两份，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未向本院交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 员 郭高明二〇二〇年九月十四日法官助理 高毅航书 记 员 丁佳欣