河北省邢台市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀05民终2411号 上诉人（原审被告）：孔小静，女，1971年2月2日出生，汉族，住河北省邢台市桥**。 委托诉讼代理人：靳世凯，男，汉族，1988年7月18日出生，住河北省沙河市，系孔小静外甥。 被上诉人(原审原告）：邢台银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地：河北省邢台市桥**守敬南路**。 负责人：赵丛，该中心总经理。 委托诉讼代理人：卢振华，河北甲信律师事务所律师。 原审被告：李奎，男，1967年1月10日出生，汉族，住河北省沙河市。 原审被告：于冬梅，女，1970年2月22日出生，汉族，党现住河北省沙河市。 原审被告：沙河市中兴矿业有限公司，住，住所地：河北省沙河市东冯村/div> 法定代表人：李奎。 原审被告：沙河市中兴选矿厂，住，住所地：河北省沙河市新城镇东冯村/div> 投资人：李立平，该厂总经理。 原审被告：河北金玉陶瓷有限公司，住，住所地：河北省沙河市高速公路出口东三公里南侧/div> 法定代表人：李奎。 原审被告：河北省邢台市鸿跃集团有限公司，住，住所地：河北省沙河市东冯村村东/div> 法定代表人：于冬梅。 原审被告：李立平，男，1974年7月22日出生，汉族，住沙河市。 上诉人孔小静因与被上诉人邢台银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称邢台银行），原审被告河北金玉陶瓷有限公司、于冬梅、沙河市中兴选矿厂、沙河市中兴矿业有限公司、李奎、李立平、河北省邢台市鸿跃集团有限公司借款合同纠纷一案，不服河北省邢台市信都区人民法院（2020）冀0503民初710号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月19日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷、调查，询问当事人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。 孔小静上诉请求：1、撤销原判决，依法改判或发回重审；2、一审、二审的诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：原审法院认定事实错误。上诉人与被上诉人签订的《最高额抵押担保合同》无效，被上诉人不享有对邢台市桥西区郭守敬北路21号三和住宅楼1号楼4层1单元3（产权证号为邢房全证桥西字第××号）房产的优先受偿权。首先，该房产系上诉人与配偶杨海军的共同财产，而《最高额抵押担保合同》上仅有上诉人一人签字，签订后也未取得杨海军的追认，故该合同无效，被上诉人并不能取得抵押权。其次，上诉人和杨海军以前就该房产与被上诉人签订过《最高额抵押担保合同》，当时是上诉人和杨海军共同签名，也向被上诉人告知过该房产系上诉人夫妻的共同财产，被上诉人对该房产系夫妻共同财产一事知情。故本次合同上没有杨海军的签字，杨海军对此也没有追认，故该合同无效，抵押权不能设立。 邢台银行辩称，原审法院认定事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，作出的判决客观公正，孔小静提起的上诉与事实不符，且明显违背诚实信用原则，应依法驳回并维持原判。 原审被告李奎、于冬梅、河北金玉陶瓷有限公司、沙河市中兴矿业有限公司、沙河市中兴选矿厂、河北省邢台市鸿跃集团有限公司、李立平未答辩。 邢台银行向一审法院起诉请求：1.判令被告李奎、于冬梅偿还原告借款本金100万元并支付相应的利息、罚息、复利及其他费用（罚息、复利按照合同的约定利率计算直至本息结清之日止）；2.判令被告沙河市中兴矿业有限公司、沙河市中兴选矿厂、河北金玉陶瓷有限公司、河北省邢台市鸿跃集团有限公司、李立平对上述贷款的本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带偿还责任；3.依法确认原告对抵押人孔小静名下位于邢台市桥西区的房产（邢房权证桥西字第××号）享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费等均由各被告承担。 一审法院认定事实：2018年3月29日，被告李奎作为借款人、被告于冬梅作为共同借款人、被告沙河市中兴矿业有限公司、沙河市中兴选矿厂、河北金玉陶瓷有限公司、河北省邢台市鸿跃集团有限公司、李立平作为保证人共同与原告邢台银行（贷款人）签订了合同编号为ＷＤ8801620180300055号的《个人借款／担保合同》。合同约定：贷款金额100万元，期限自2018年3月29日至2019年3月29日，贷款期限内月利率为12.5‰，还款方式为到期一次性还本付息；未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率（12.5‰）基础上加收50%确定；保证人承担担保责任不分先后顺序；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；保证担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人、借款人、抵押人之间有关最高额抵押事项的约定，以三方之间签订的《最高额抵押担保合同》（合同号：ＤＢ8801620150300079-1）约定为准。2015年3月31日，被告孔小静（抵押人）与原告邢台银行（抵押权人／贷款人）、被告李奎（债务人／借款人）签订《最高额抵押担保合同》（合同编号：ＤＢ8801620150300079-1号），合同约定：被抵押担保的主债权是指自2015年3月31日至2018年3月31日期间内抵押权人与债务人之间形成的一系列债权，其最高额度为人民币100万元；在上述约定期限和最高额度内，抵押权人与债务人的一系列合同、协议及其他法律文件为本合同的主合同；本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等；本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币壹佰万圆整。上述抵押担保合同附件抵押物清单载明：抵押人孔小静，房权证号邢房权证桥西字第××号，房产地址为邢台市桥西区。合同签订当日，原被告双方就上述抵押担保合同中约定的担保房产办理了抵押登记，他项权证号为邢房他证桥西字第××号。原告提交的贷款借据凭证显示：2018年3月29日，原告邢台银行向被告李奎账户内发放贷款100万元，起贷日期为2018年3月29日，止贷日期为2019年3月29日，借据利率12.5‰，逾期利率18.75‰，还款方式利随本清，被告李奎在贷款借据凭证上签字确认。后被告未按期偿还贷款本息，截至2019年3月29日，被告尚欠原告贷款本金100万元，借期内利息152083.33元。被告孔小静提交的结婚证显示其与杨海军于1995年10月8日结婚，2016年3月24日补发此证。涉案抵押房产的房屋所有权证书显示证号为邢房权证桥西字第××号，房屋所有权人为孔小静，共有情况为单独所有，登记时间为2012年6月8日。庭审中，被告孔小静主张原告所要求的各项请求共计不应超过年利率24%。 一审法院认为，合法的债务应当清偿。被告李奎、于冬梅、沙河市中兴矿业有限公司、沙河市中兴选矿厂、河北金玉陶瓷有限公司、河北省邢台市鸿跃集团有限公司、李立平与原告邢台银行签订上述《个人借款／担保合同》，合法有效，各方应按照合同约定履行各自的义务。原告按照合同约定向被告李奎发放贷款，被告李奎应当按照合同约定偿还贷款本金及利息。因原、被告双方约定的利息、罚息、复利，未违反法律强制性规定，该约定合法有效，被告李奎逾期未还，已构成违约，应按照合同约定偿还贷款本金并支付利息、罚息、复利。被告孔小静主张原告所要求的各项请求共计不应超过年利率24%，没有法律依据，对于其该主张，依法不予支持。截至2019年3月29日，被告尚欠原告贷款本金100万元，借期内利息152083.33元，依法应予以偿还，并应按照合同约定向原告支付罚息、复利自2018年3月30日起至债务清偿完毕之日止。被告于冬梅作为共同借款人，应对上述贷款本金、利息、罚息、复利承担共同还款责任。本案中被告沙河市中兴矿业有限公司、沙河市中兴选矿厂、河北金玉陶瓷有限公司、河北省邢台市鸿跃集团有限公司、李立平与原告签订的《个人借款／担保合同》中约定上述被告为涉案贷款的连带责任保证人，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，贷款期限为自2018年3月29日至2019年3月29日，故被告沙河市中兴矿业有限公司、沙河市中兴选矿厂、河北金玉陶瓷有限公司、河北省邢台市鸿跃集团有限公司、李立平应对被告李奎、于冬梅上述借款本息等承担连带偿还责任。保证人在承担保证责任后，根据法律规定，有权向债务人即被告李奎、于冬梅进行追偿。关于原告主张确认其对抵押人孔小静名下房产（邢房权证桥西字第××号）享有优先受偿权的问题。本案，被告孔小静与原告邢台银行签订《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记，涉案抵押房产的房屋所有权证书又显示房屋所有权人为孔小静、共有情况为单独所有，且被告孔小静在办理抵押登记时未提出权属问题，也未向原告提交结婚证，原告依据抵押物证载的客观情况，所签订的担保合同合法有效，原告对涉案抵押房产依法享有优先受偿权。本案被告孔小静仅提交结婚证及涉案房产的产权证书，不足以证明其主张的涉案房产为被告孔小静与杨海军的夫妻共同财产、抵押合同无效，故对于被告孔小静的主张，依法不予支持。被告孔小静作为为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。对于原告邢台银行主张的其他费用，未明确具体内容也未提供证据证实已产生，对该主张依法不予支持。对于原告主张的保全费，未提交证据证实已产生，本院对其该主张依法不予支持。被告李奎、于冬梅、沙河市中兴矿业有限公司、沙河市中兴选矿厂、河北金玉陶瓷有限公司、河北省邢台市鸿跃集团有限公司、李立平经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为其对自身答辩、举证、质证等权利的放弃，本案适用缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、被告李奎、于冬梅偿还原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心贷款本金100万元及利息152083.33元，并按合同约定向原告支付罚息、复利自2019年3月30日起至债务清偿完毕之日止。二、被告沙河市中兴矿业有限公司、沙河市中兴选矿厂、河北金玉陶瓷有限公司、河北省邢台市鸿跃集团有限公司、李立平对上述被告李奎、于冬梅的债务承担连带偿还责任。三、原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心对被告孔小静名下位于邢台市桥西区（产权证号为邢房权证桥西字第××号）房产在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。四、驳回原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。案件受理费13800元，减半收取计6900元，由被告李奎、于冬梅负担，被告沙河市中兴矿业有限公司、沙河市中兴选矿厂、河北金玉陶瓷有限公司、河北省邢台市鸿跃集团有限公司、李立平负连带缴纳责任。 二审中，当事人没有提交新证据。本院二审查明事实与一审查明的事实一致，予以确认。 本院认为，第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。本案二审争议的焦点为上诉人与被上诉人签订的最高额抵押合同的效力如何认定,被上诉人邢台银行是否享有对邢台市桥西区产的优先受偿权。上诉人主张《最高额抵押担保合同》未经其丈夫签字、追认同意将夫妻共有房产作为抵押,抵押行为无效。对此本院认为,涉案房产登记的所有权人为上诉人孔小静,所有权类型为单独所有,房产登记对外具有公示效力,被上诉人作为抵押权人有理由相信上诉人对涉案房产具有处分权，涉案房屋在房屋登记部门已经办理了抵押登记，抵押权已设立。虽然上诉人主张涉案房产系夫妻共同财产,但上述情况无证据证明为被上诉人所知悉。上诉人作为公示登记的财产所有权人,以此为由抵抗善意抵押权人,于法无据。 另，经查，上诉人孔小静向被上诉人邢台银行提供抵押过程中，抵押人孔小静与抵押权人邢台银行于2015年3月31日签署的《最高额抵押担保合同》、《抵押物清单》上只有抵押人孔小静一人的签字，上诉人孔小静未主张存在与他人共有的情况，被上诉人邢台银行基于物权登记证书信息的公示效力，已尽到了相应的审查义务，接受并对该房产办理了抵押登记，被上诉人邢台银行并不存在过错。该房产在2015年办理抵押登记后，基于双方夫妻关系存在的事实，根据《担保法解释》第五十四条“共同共有人以其共有财产设定抵押,未经其他共有人的同意,抵押无效。但是,其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意,抵押有效”的规定，抵押物属于家庭重大财产,其共有人常年生活在一起,应当知道自己家庭重大财产的处分情况,且在本案进入一审、二审诉讼阶段,已知道共有房产已被抵押,却至今未提出异议,故抵押有效,孔小静关于该抵押无效的上诉主张不能成立。被上诉人邢台银行在取得已登记的抵押权过程中为善意，且已实际办理了抵押登记手续，被上诉人邢台银行理应享有抵押权和优先受偿权，孔小静在签署抵押合同时未如实告知被上诉人邢台银行该房屋是夫妻共同财产，而是在邢台银行主张实现债权时，才以存在共有人为由主张合同无效，严重违背了诚实信用原则。故上诉人孔小静与被上诉人邢台银行签订的《最高额抵押担保合同》,系双方当事人的真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效。被上诉人邢台银行享有对邢台市桥西区产的优先受偿权。 二审中，上诉人主张在2015年第一次借款时也曾签署过抵押合同，该存档合同上是孔小静和杨海军共同签字的，故申请法院去银行调取2015年3月31日个人借款100万元的办理手续，予以证明银行存档的借款合同上抵押人是孔小静和杨海军共同签字的，银行是明知该房产是夫妻共有的。本院认为，即使之前借款合同存在夫妻共同签字的相关手续，也不能就以此推定被上诉人邢台银行对该房产是否为夫妻共同所有是明知的，因此无证据证明被上诉人存在过错。上诉人申请法院核查之前借款的相关手续无实际意义，本院不予准许。 综上所述，孔小静的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费13800元，由上诉人孔小静负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 陈勤耕 审 判 员 武 聪 审 判 员 武 洁 二〇二〇年九月二十三日 法官助理 倪洪永 书 记 员 尚文佳