河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0403民初2870号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市分行，营业地址河北省邯郸市丛台区人民东路128号。 负责人：陈万东，该分行行长。 委托诉讼代理人：连慧敏，河北道申律师事务所律师。 被告：李海永，男，汉族，1982年1月31日出生，户籍地河北省邯郸市广平县，现住邯郸市复兴区。 被告：许国云，女，汉族，1982年8月4日出生，户籍地河北省馆陶县，现住邯郸市复兴区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市分行（以下简称邮储银行邯郸市分行）与被告李海永、被告许国云为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告邮储银行邯郸市分行委托诉讼代理人连慧敏到庭参加诉讼。被告李海永、被告许国云经合法传唤，无正当理由未到庭。本案对上述被告缺席审理，现已审理终结。 原告邮储银行邯郸市分行诉称，2014年9月24日，被告李海永因住房装修需要资金，与原告签订编号为13003478214093649634的《个人额度借款合同》、编号为13003478314092690176的《个人最高额担保合同》，约定被告向原告借款金额20万元，年利率9.17%，120个月内等额本息还款。该笔借款用邯县房权证国字第××号房产进行了抵押，并办理了抵押登记，他项权证邯县房他证字第××号。被告许国云向原告出具《借款人配偶声明》，认可该笔借款为夫妻共同债务并声明承担无限连带责任；同时，出具《抵押人配偶声明》，同意抵押房产。2014年10月3日，原告依约向被告发放了贷款。被告李海永、被告许国云偿还部分本息后，至今未履行还款义务，其行为已构成违约。依据合同约定，原告宣布合同提前到期。截止2020年8月3日，被告共拖欠原告本金106381.5元，利息及罚息2234.33元。多次催要未果，诉至法院。请求判令：1、被告李海永、被告许国云偿还原告借款本金106381.5元及自逾期还本付息之日起至借款本息偿还完毕之日止的利息与罚息（截至2020年8月3日产生的利息及罚息为2234.33元）。2、原告对拍卖或变卖抵押物邯县房权证国字第××号房产所得价款享有优先受偿权。3、本案诉讼费用及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、保全费、评估费、拍卖费、公告费等）由被告承担。 原告邮储银行邯郸市分行提供的证据有：证据1、原告营业执照、负责人身份证明，证明原告主体资格。证据2、被告的身份证复印件，证明被告身份情况。证据3、贷款申请表、个人额度借款合同，证明李海永向原告借款及签订借款合同的事实，合同约定本金、利息、罚息、借款期限。约定李海永以个人所有的房产为借款提供抵押担保，原告有权以抵押房产拍卖、变卖价款优先受偿。证据4、借款凭证、放款通知书、银行流水，证明原告放款及被告还款情况；证据5、个人最高额担保合同及他项权证，证明李海永以个人所有的房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记。证据5、银行放款单及借据，证明原告履行了放款义务。证据6、《借款人配偶声明》、《抵押人配偶声明》，证明被告许国云承担共同还款责任及同意房产抵押。证据7、银行数据截屏，证明被告欠款情况。 被告李海永、被告许国云未提交答辩意见。 事实、证据的分析与认定，对原告提交证据，被告李海永、被告许国云缺席，视为放弃质证权利，上述证据真实、合法，与待证事实存在关联性，本院予以确认。 经过证据分析认定，本院查明下列事实：被告李海永向原告申请个人消费贷款，填写申请表。2014年9月3日，被告许国云作为被告李海永的配偶向原告邮储银行邯郸市分行出具《借款人配偶声明》，承诺对被告李海永的贷款承担连带责任；出具《抵押人配偶声明》，同意被告李海永以房产抵押担保申请贷款。2014年9月24日，原告邮储银行邯郸市分行与被告李海永签订了编号为13003478214093649634的《个人额度借款合同》，约定原告邮储银行邯郸市分行为被告李海永提供借款额度人民币20万元，额度有效期自2014年9月24日至2027年9月24日。贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币基准利率上浮40%，随每次基准利率调整的次年1月1日调整。对逾期本金，按照贷款利率1.5倍计收罚息，对逾期利息，按罚息利率计收复利。合同第十二条约定：“（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、不按本合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项……”第十三条约定：“借款人违约救济措施，如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：……（五）宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息……”同时，原告邮储银行邯郸市分行与被告李海永签订了编号为13003478314092690176的《个人最高额担保合同》，约定被告李海永以其名下位于复兴区房产（邯县房权证字第××号）为上述借款合同全部债务提供抵押担保，并办理了他项权证，编号为邯县房他证字第××号。2014年10月3日，原告邮储银行邯郸市分行向被告李海永发放贷款20万元。被告李海永分别出具的借据记载借款金额9万元、11万元，借款期限自2014年10月3日至2024年10月3日，借款用途为房屋装修，借款年利率9.17%，还款方式为等额本息。在合同履行过程中，被告李海永连续违约，截止2020年8月3日，两个借据分别逾期天数为335天、31天。原告宣布合同提前到期，要求被告李海永提前偿还剩余贷款本息。截止2020年8月3日，尚欠原告借款本金106381.5元，利息及罚息2234.33元。原告多次催要未果，遂诉至法院。 本院认为，原告邮储银行邯郸市分行与被告李海永订立的《个人额度借款合同》，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告李海永使用贷款后，未能依约还本付息，属于违约。原告邮储银行邯郸市分行宣布合同提前到期，要求被告李海永提前偿还剩余贷款本息，判令被告李海永偿还截止2020年8月3日的借款本金106381.5元，利息及罚息2234.33元；2020年8月3日之后的利息、罚息，按照合同约定的标准支付至债务清偿日，符合合同约定，本院予以支持。被告许国云向原告邮储银行邯郸市分行出具的《借款人配偶声明》合法有效，其应对被告李海永的上述借款合同全部债务承担连带清偿责任。原告邮储银行邯郸市分行与被告李海永订立的《个人最高额担保合同》，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，被告许国云作为李海永的配偶出具同意抵押的声明，均为有效约定，并已办理了抵押登记，原告请求以抵押房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下: 一、被告李海永于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市分行截止2020年8月3日的借款本金106381.5元，利息及罚息2234.33元，合计人民币108615.83元。2020年8月3日之后的利息、罚息，按照合同约定的标准，支付至债务清偿日止。 二、被告许国云对上述借款合同全部债务承担连带清偿责任。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市分行有权以被告李海永抵押的位于复兴区房产折价或者拍卖、变卖的价款，对上述借款合同全部债务（包括诉讼费等实现债权及担保权利的费用）优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2562元，减半收取1281元，由被告李海永、被告许国云共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  杨重远 二〇二〇年九月三十日 书记员  薛 涛 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条：民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。