福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初7344号                                           案由                       信用卡纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年9月1日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行，住所地南安市。             代表人陈坚定，该支行行长。             委托代理人黄俊鹏，该公司职员。                               被告                       被告蔡长报，男，1980年12月4日出生，汉族，住南安市。             被告蔡春香，女，1986年6月13日出生，汉族，住南安市。             被告蔡青华，女，1982年6月6日出生，汉族，住晋江市。                               原告诉讼请求                       1、判令被告蔡长报、蔡春香立即偿还透支本金149019.79元及相应的利息、费用（费用包含滞纳金、违约金、手续费、年费、快递费等，其中截至2020年3月21日暂计结欠利息12777.37元、违约金2203.09元，自2020年3月22日起至实际还款日止的利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；             2、由被告蔡青华对上述款项承担连带清偿责任；             3、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。                               被告             答辩             意见                       被告蔡长报、蔡春香、蔡青华均未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2015年11月26日，被告（申请人）蔡长报填写《福万通普惠金融卡申请表》向原告申请办理福万通普惠金融卡，申请额度50000元。同年11月30日，原告发放卡号为XXXXX金融卡给被告蔡长报，审批额度为30000元。2017年6月10日，蔡长报向原告申请额度调整为150000元。2017年6月13日，经原告及被告（保证人）蔡青华同意后，双方签订了《最高额保证合同》，主要约定:保证人自愿为债权人自2015年11月30日起至2018年12月31日止，与债务人蔡长报办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，最高额担保债权本金为150000元；保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。原告经审核，于同年6月13日批准同意调整授信额度150000元，月利率12‰。卡片到期后，被告蔡长报于2018年12月24日向原告申请续卡。同日，经原告及被告（保证人）蔡青华同意后，双方再次签订了一份《最高额保证合同》，主要约定:保证人自愿为债权人自2018年12月24日起至2021年12月31日止，与债务人蔡长报办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，最高额担保债权本金为150000元；保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。同日，被告（共同还款人）蔡春香签署《共同还款承诺书》，确认基于蔡长报签订的《福万通普惠金融卡申请表》项下申请的福万通普惠金融卡透支业务的履行，其本人自愿承担共同还款责任，保证无条件承担该卡所产生的一切还款义务及法律责任（其款项包括但不限于信用额度内透支、超信用额度透支及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用及实现债权所发生的一切费用）。原告经审核，于2018年12月25日审批同意蔡长报办理的普惠金融卡到期续卡，约定月利率12‰。被告蔡长报以该卡消费、预借现金进行使用，2019年8月18日起，被告未能按时足额还款，截至2020年3月21日，结欠本金149019.79元、利息12777.37元未还。             另查明，蔡长报、蔡春香于2008年2月20日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       蔡长报以其向原告申领的信用卡透支消费，自2019年8月18日起未能按时足额还款，现结欠本金149019.79元及利息，应当根据《福万通普惠金融卡申请表》所附《福建农村信用社 农商银行 普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社 联合社 福万通普金融卡章程》的规定，偿还透支本金及相应的利息。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准。但原告未根据该规定，与蔡长报对收取违约金及违约金的收取方式和标准达成协议，现原告请求被告支付违约金没有法律依据，本院不予支持。蔡春香自愿签署《共同还款承诺书》，自愿对蔡长报申请的福万通普惠金融卡透支业务产生的一切还款义务承担共同还款责任，因此原告有权要求蔡春香与蔡长报共同偿还透支本金149019.79元及相应的利息。原告与蔡青华签订的《最高额保证合同》合法有效，现蔡长报、蔡春香未能按时还款，上述债务属于《最高额保证合同》约定期间和额度内的债务，蔡青华应承担连带清偿责任。但被告蔡青华承担保证责任后有权向被告蔡长报、蔡春香追偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条                               裁判             主文                       一、被告蔡长报、蔡春香应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行信用卡透支本金149019.79元及利息（利息计至2020年3月21日为12777.37元，自2020年3月22日起至实际还款之日止的利息按中国人民银行的有关规定及《福建农村信用社 农商银行 普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社 联合社 福万通普金融卡章程》、《南安农商银行普惠金融卡续卡申请审批表》的约定计算）；             二、被告蔡青华对被告蔡长报、蔡春香的上述债务承担连带清偿责任,被告蔡青华承担保证责任后有权向被告蔡长报、蔡春香追偿；             三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行的其他诉讼请求。                               诉讼             费用                       本案受理费3580元，减半收取为1790元，由原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行负担25元，被告蔡长报、蔡春香、蔡青华负担1765元。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  尤江岚                                                                 二〇二〇年九月十八日                                     书 记 员 吴桂菊