河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初13441号原告中国银行股份有限公司郑州金水支行，营业场所：郑州市金水区金水路266号，统一社会信用代码：914101009718464472。负责人李自玉，行长。委托代理人贾军晓，北京德和衡（郑州）律师事务所律师。被告张建芳，女，汉族，1976年7月6日出生，住郑州市中原区。被告张冠中，男，汉族，1972年11月16日出生，住郑州市中原区。被告河南正商中州置业有限公司，住所地：河南省郑州市管城回族区十八里河镇十八里河村第**院**楼**，统一社会信用代码：914101000989435408。法定代表人刘振强，总经理。原告中国银行股份有限公司郑州金水支行诉被告张建芳、张冠中、河南正商中州置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人贾军晓，被告张建芳到庭参加诉讼，被告张冠中、河南正商中州置业有限公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2016年5月，被告张建芳为购买位于管城××区××、××楼××房屋××套，与原告签订了（2016）年郑金住字第0984号《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》和《郑州市预购商品房抵押合同》，合同约定被告张建芳向原告贷款12.3万元，贷款期限为15年。还款方式为按月等额本金还款。合同约定被告张建芳未按约定归还贷款本息，原告有权按照规定及约定对逾期贷款本息计收罚息；截至目前被告张建芳已履约40期，拖欠8期未还，原告为实现债权所发生的有关费用（包括律师费）均由借款人承担。原告按照规定对被告的贷款资格进行审核，并按约定将贷款金额发放给被告张建芳指定账户，即被告河南正商中州置业有限公司名下，同时，被告河南正商中州置业有限公司承诺对借款承担连带担保责任。被告张建芳与被告张冠中系夫妻关系，被告张冠中为房屋共有人，承诺对被告张建芳的借款承担连带担保责任。现被告张建芳在合同履行期内逾期未清偿借款本息，保证人河南正商中州置业有限公司与张冠中为承担连带还款责任。原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼。诉讼请求：1、判令被告张建芳偿还原告借款本金95666.8元，利息2482.81元，罚息190.61元，（该利息暂计算至2020年6月28日），自2020年6月29日至实际清偿完毕之日止的利息（含罚息）按照合同约定计收，律师费4917元，合计103257.22元；2、判令被告张冠中、河南正商中州置业有限公司对上述债务承担连带担保责任；3、判令被告张建芳承担原告为实现债权所支出的诉讼费、保全费、公告费等。被告张建芳辩称，欠款是事实，因离婚案件拖欠了欠款。被告张冠中、河南正商中州置业有限公司未答辩亦未举证。经审理查明：1、2016年5月13日，原告（贷款人）与被告张建芳（借款人）、被告河南正商中州置业有限公司（保证人）签订编号为2016年郑金住字0984号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，主要约定：被告张建芳向原告申请贷款12.3万元，用于购买位于管城××区××、××楼××房产。贷款期限共180个月，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的贷款基准利率下浮10%计算。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，贷款支付方式为受托支付，还款方式为等额本金还款。若被告张建芳未按约定期限还款，构成违约，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。若被告张建芳未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求被告张建芳赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。被告张建芳、张冠中以该房产向原告提供抵押担保，被告河南正商中州置业有限公司为被告张建芳提供阶段性担保连带保证责任，保证期间为自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。2、原告提交2016年5月4日财产共有人承诺函一份，主要载明：本人张冠中，作为2016年郑金住字第0984号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下抵/质押物清单所列财产的共有人，同意张建芳以此财产作抵押向贵行商借零售贷款，金额123000元，本人承担连带责任。被告张冠中在承诺人处签字按手印。3、原告提交的贷款借据显示：2016年5月19日，原告向被告张建芳（贷款账号为24×××26，扣款账号为25×××29）发放借款12.3万元整，借款用途为购房，月利率为3.675‰，借款期限自2016年8月17日至2031年8月17日，共180期，同日，中国银行出具贷款放款回单一份，被告张建芳授权原告将此笔借款直接付至户名为河南正商中州置业有限公司账户（账号：26×××78）。4、原告提交的贷款放款回单显示：2016年5月19日，贷款账号（24×××26）向收款人河南正商中州置业有限公司中国银行郑州未来路支行银行账户（账号26×××78）转款12.3万元，起息日2016年5月19日，借款人名称为张建芳。5、2016年8月19日，原告（抵押权人、贷款人）与被告（抵押人、××）张建芳、张冠中签订《郑州市预购商品房抵押合同》一份，主要载明：为确保借款合同（合同编号2016郑金住字第0984号）的履行，被告张建芳、张冠中自愿将坐落于管城××区××、××楼××号的房屋抵押，原告经实地勘验，在全面充分了解该商品房具体情况后同意接受被告张建芳、张冠中所购商品房抵押。本合同所对应的借款合同项下的借款数额为12.3万元，债务人履行债务的期限自2016年8月17日至2031年8月17日。担保范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。被告在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还借款的，原告有权依法定程序处分该房屋并可要求提前清偿上述借款。6、2016年8月25日，坐落于管城××区××、××楼××房屋办理郑州市预购商品房抵押登记，证明号为1607098660，抵押权人为中国银行股份有限公司郑州金水支行，抵押人（××）为被告张建芳、张冠中，权利价值12.3万元。履债期限为2016年8月17日至2031年8月17日。7、中国银行逾期未还款查询明细显示：截止至2020年6月28日，张建芳本金余额95666.80元，未到期本金余额90200.16元，逾期合计8140.06元，拖欠本金5466.64元，应收利息2482.81元，拖欠本金的罚息134.23元，应收利息的罚息56.38元。本院认为，被告张冠中、河南正商中州置业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩、举证和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告张建芳、河南正商中州置业有限公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及原告与被告张建芳、张冠中签订的《郑州市预购商品房抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约发放贷款后，被告张建芳未按时偿还贷款，已构成违约，故原告主张被告张建芳偿还借款本息，合法有据，本院予以支持。原告主张律师费用由被告张建芳承担，但并未提交相关证据证明该项支出，故对原告的该项主张，本院不予支持。被告张冠中承诺自愿承担连带责任，被告河南正商中州置业有限公司提供阶段性连带责任保证，故原告主张被告张冠中、河南正商中州置业有限公司承担连带担保责任，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张建芳于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州金水支行贷款本金95666.80元、利息2482.81元、罚息190.61元（暂计至2020年6月28日，之后利息、罚息按合同约定计算至借款实际还清之日）；二、被告张冠中、河南正商中州置业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任，被告张冠中、河南正商中州置业有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告张建芳追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司郑州金水支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1183元，由原告中国银行股份有限公司郑州金水支行负担56元，被告张建芳负担1127元。本判决为终审判决。审判员  李文惠二〇二〇年九月二十一日书记员  潘贺洋