河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1002民初3684号原告：寇瑞丽，女，汉族，生于1969年8月13日，住址：许昌市建安区。委托诉讼代理人：冯利杰，许昌市魏都区致慎法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司，统一社会信用代码：914101006831884518，住所地：河南省郑州市经三北路**财富广场**楼。负责人：马继伟，任总经理。委托诉讼代理人：杨新全，系该公司员工。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司许昌中心支公司，统一社会信用代码：91411000735528252G，，住所地：许昌市前进路东段金石东方明珠华廷公寓综合楼**负责人：巩黎敏，任总经理。原告寇瑞丽与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司许昌中心支公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案，原告寇瑞丽的委托诉讼代理人冯利杰，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司委托诉讼代理人杨新全到庭参加诉讼，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司许昌中心支公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告寇瑞丽向本院提出诉讼请求：1、依法判决二被告履行保险合同，支付原告基本保险金额共计30000元（叁万元）。2、本案的诉讼费全部由被告支付。事实和理由：2018年5月3日原告寇瑞丽在中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司业务员寇悦雨的推荐下为其自己购买了金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）和××保险B款（2017版）保险，并在当天签订了保险合同，在2018年、2019年共计缴纳保费4020元。2020年2月24日原告因病在许昌市中心医院治疗，诊断结果为：1、宫颈中分化鳞癌IIIClP期，2、多发子宫肌瘤，3、宫颈锥切除术，4、轻度贫血，5、开腹双侧输卵管结扎术，6、右膝关节外伤术后，7、××原携带者，8、脂肪肝。后在2020年3月7日病情稳定后出院。原告在出院后申请被告公司理赔，被告公司以客户未如实告知为由拒绝理赔。原告今年50岁，以往的身体状况良好，没有被告所说的过往病史。被告的行为已经严重损害了原告的合法权益，为了减少原告的损失，特提出以上诉讼请求，请求法院查明事实，依法判决。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司许昌中心支公司负责人未到庭，亦未提交书面答辩状。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司辩称：1、双方保险合同成立于2018年5月3日，该合同是合同双方真实意思的表示，也是合同双方按照民法、合同法及保险法所签订的商业保险合同，是一种典型的法律行为，双方的权利义务在合同中有明确约定，合同双方应当严硌按照合同的契约精神各自予以履行。2、本案中原告寇瑞丽于2018年5月3日在我司投保《金佑人生》险种3份，投保方式系电子投保，投保过程中电子条款自动弹出，该条款经投保人阅读并同意后方可进行下一步操作，该投保方式及操作流程是由中国银保监核定批准，各家保险公司均以该形式出单承保，同时电子投保单、电子回执、微信×××回访作为新颖的电子投保方式，投保人对于投保单所询问的被保险人各项内容给予回答（包括健康告知事项）并由投保人及被保险人认可签字予以确认，合同电子回执由投保人签名确认，同样具有约束力。3、该涉案保险合同投保时，被告向原告及投保人出具了产品电子投保提示书，该提示书对投保人及被保险人需要进行审查及注意义务进行了提示，原告亲自书写投保单第七部分声明与授权项下风险提示语，同时原告在投保单中签名，由此可以确认原告已经充分了解了该涉案保险合同的投保须知、声明与授权内容及保险合同条款，原告对其本人的基本信息、健康情况及其他相关内容进行了书面告知，原告在充分了解了涉案保险产品保险责任、理赔给付、限制保险公司责任条款等内容后并在投保单签名确认，由此被告已经就保险合同的格式条款，保险责任及相关条款内容均向投保人及原告进行了详细告知，根据保险法司法解释二第十一条及第十三条之规定被告已经履行了保险法第十七条第二款规定的明确提示说明义务。4、本涉案保险合同签订后原告如期支付了保险费表明原告投保时已认慕阅读并理解了保险条款，同意了保险条款的所有内容，包括免除和限制保险公司保险责任的条款并在投保提示书中签字确认。5、2020年2月24日原告寇瑞丽因宫颈癌在许昌市中心医院就诊并向被告申请理赔，经被告核实发现原告寇瑞丽在投保前于2018年3月份因哮喘及脑血管病在建安区将李集镇卫生院就诊，根据保险法对保险理赔的核心意义是被保险人发生保险事故方可申请理赔，鉴于原告投保前已经发生脑血管××就诊，根据保险法第十六条及金佑人生条款第11条、××条款第2条之约定，原告并非初次发生保险事故，同时保险合同的订立时基于合同双方以诚信为基准签订的商业保险合同，投保当时保险人有询问被保险人个人身体健康及个人信息的权利，投保人有如实告知的义务，本案投保人在投保时对投保前××故意未如实告知，严重影响了被告对其是否正常承保的决定，故次被告不承担保险金给付责任给予拒赔解约处理符合保险法之规定及合同之约定。经审理查明：2018年5月3日原告寇瑞丽在中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司为自己投保了金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）和××保险B款（2017版）保险，合同主要内容：投保人：寇瑞丽，被保险人：寇瑞丽，保险期间：自2018年5月4日零时起至终身，基本保险金额：30000元。2020年2月24日原告因病在许昌市中心医院治疗，诊断结果为：1、宫颈中分化鳞癌IIIClP期，2、多发子宫肌瘤，3、宫颈锥切除术，4、轻度贫血，5、开腹双侧输卵管结扎术，6、右膝关节外伤术后，7、××原携带者，8、脂肪肝。后原告向被告申请理赔，2020年4月27日，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司作出理赔决定书，决定退还全额保费4020元。以上事实有保险合同、投保单、保险费发票、理赔决定书、病例、庭审笔录等证据在卷为证，足以证实。本院认为，原告寇瑞丽在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司投保了个人人身保险，保险合同成立并生效，双方均应按约定履行合同义务。被告辩称原告系××投保，未尽到如实告知义务，本院认为，首先，被告未能提供原告的住院病案及相关鉴定结论，无法仅凭就诊记录中显示的“哮喘”、××”来判定原告系××投保，该判定缺乏事实及法律依据；其次被告并未举证证明已告知原告未如实告知自身身体状况所可能产生的法律后果，亦未告知原告其所询问的健康告知事项中所列症状、××等的确诊标准，被告所举证据显示原告在许昌市××区蒋李集镇卫生院就诊诊断为“哮喘”、××”，而被告公司在合同中约定的定义来源及确诊医院范围为通行的医学标准和二级以上（含二级）医院确诊，而镇卫生院属一级医院，被告以此判定原告××投保显属标准不一，被告在判定被保险人是否达到理赔标准时既然不信任一级医院的诊疗结果，就更不能要求原告向其告知一级医院的诊疗结果；第三，原告系文化水平较低，并没有接受过医学教育的普通群众，在合同中要求原告能够准确掌握自身健康状况，过分的加重了原告的合同义务，被告保险公司作为专业机构，应当在投保人投保时，尽到审慎义务；第四，本案中，双方合同约定的保险责任条款：“若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的重大××，××保险金；若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的重大××，××保险金……”，原告系因患宫颈中分化鳞癌向原告申请理赔，被告并未举证证明原告在投保前即患有××，被告认为原告在投保前即患有“哮喘”、××”，但根据上述条款内容，××，该条文宜产生歧义，被告在告知被保险人时应当进行解释说明，但被告并未举证证明其对该条文已尽到了解释说明义务，对于格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，××。综上所述，被告以原告××投保，未如实告知为由拒绝理赔的理由本院不予支持，被告应当按照合同约定向被告给付保险金额。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司许昌中心支公司并非本案案涉合同的当事人，不应承担责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第四十条、第四十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司于本判决生效后十日内一次性给付原告寇瑞丽保险金额30000元。二、驳回原告寇瑞丽的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550元，适用简易程序减半收取计275元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于许昌市中级人民法院。审判员 邢 博二〇二〇年九月二十九日书记员 陈刘艺