河南省确山县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1725民初2136号原告：袁俊，男，汉族，1983年2月8日生，住河南省确山县。委托诉讼代理人：王辉，河南胜蓝律师事务所律师，委托权限：一般代理。被告：中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司，住所地：郑州市郑东新区九如东路与商务外环交叉口中国人保大厦，统一社会信用代码：91410000670057639F。负责人：白锋，职务：总经理。委托诉讼代理人：张丽丽，河南康益律师事务所律师，委托权限：特别授权。被告：中国人民人寿保险股份有限公司确山支公司，住所地：确山县盘龙镇爱民路北段路西，统一社会信用代码：914117000855728758。负责人：张国红，职务：经理。原告袁俊与被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省公司、中国人民人寿保险股份有限公司确山支公司健康保险合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告袁俊及委托诉讼代理人王辉、被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司委托诉讼代理人张丽丽到庭参加诉讼，被告中国人民人寿保险股份有限公司确山支公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告袁俊向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告支付重大××保险金300000元及自申请理赔之日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款利率的利息；二、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：经被告公司业务员多次向我推介保险，2016年2月28日我在被告中国人民人寿保险股份有限公司确山支公司公司职场参加开门红会，××，我便和二被告签订《人保寿险无忧一生重大××保险祥》一份，保险金额300000元，年缴保险费7020元。投保时，被告即未交付保险合同条款，××，××，便让我在投保单上签字投保。缴纳保险费一段时间后，我才收到被告的保险合同。2020年4月9日，我因心前区疼痛入住阜外华中心血管病医院住院治疗，××、心绞痛，共计攴出医疗费十几万元。出院后我向被告申请理赔，被告却以我投保前患有××为由被拒。被告的行为，既严重侵犯了我的合法权益，又与被告宣称的“人民保险，服务人民”的服务宗旨背道而驰，亦违背了最大诚信原则。为此，不得不诉至法院，请求贵院依法判决，支持我的诉讼请求，维护我的合法权益，还我一个公道。被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司辩称：一、《中华人民共和国保险法》的规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。本案中，原告在投保前因脑梗死、××三级、多发脑动脉狭窄多次住院治疗，投保时，答辩人就被保险人是否住院及患病情况进行询问，被保险人没有尽到如实告知义务。答辩人与原告之间的保险合同已经在答辩人知道解除事由之日起30日内解除。答辩人依法解除与原告之间的保险合同、拒绝给付保险金符合法律规定，原告诉请不应支持，请求驳回原告诉请。二、投保书上的投保人签名系原告本人签名，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）解释第三条第二款规定“保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。”只要投保人在投保书上签字确认，不管相关内容是其自己填写还是由他人代为填写，都应视为保险人已经进行询问、相关回答内容是其真实意思表示，除非投保人能够提交其他证据来推翻该认定。本案中，不存在除外情况，应当认定被上诉人未履行如实告知义务。三、原告在投保时故意隐瞒患病住院的情况，依据《保险法》第十六条第二款“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”的规定，原告依法可以解除合同、拒绝给付保险金。因上述解除事由在保险合同订立时已发生，且原告在合同成立二年后才向答辩人公司申请理赔及诉讼，主观恶意明显，该情形不属于《保险法》第十六条第三款规定的“自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同”的情形，原告诉请答辩人给付保险金30万元没有法律依据，请求法院驳回原告的诉讼请求。四、原告应遵守最大诚信原则。对于投保人的投保申请，保险公司需要进行风险审核，是否同意承保以及收取保险费的多少，都取决于对所承保对象的风险程度的正确评估和判断。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的，保险公司在核保时就需要了解被保险人的生活习惯、健康状况、职业危险等有关情况。由于保险公司获取这些信息主要依赖于投保人的告知，所以要求投保人遵守最大诚信原则，如实向保险公司告知被保险人的有关情况。本案中，原告违反最大诚信原则，明显加重了答辩人的风险程度，足以影响答辩人是否同意承保或者提高保险费率，答辩人依法可以解除合同不承担给付保险金责任。被告中国人民人寿保险股份有限公司确山支公司未到庭，未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院予以综合采信。本院经审理认定如下，2016年2月28日原告袁俊在被告中国人民人寿保险股份有××保险”意向，原告袁俊在投保单上签字后由徐小旺将相关手续拿至公司楼上，后续手续由公司内勤进行完善。其中投保单上的健康告知事项内容未经询问，事项内容栏中的对勾由该公司内勤自行填写。3月3日袁俊交纳了保险费7020元，3月4日原告袁俊与被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司正式订立了保险合同，××保险”，年交费金额为7020元，保险金额为300000元。合同成立后，原告袁俊每年均按时交纳保险费用。2020年4月9日，原告袁俊因心前区疼痛在中国人民解放军联勤保证部队第九九0医院短暂治疗后转入阜外华中心血管病医院住院治疗，××、心绞痛，前后共计支出医疗费117816元。原告袁俊出院后于2020年6月17日向被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司申请理赔，被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司以袁俊故意不履行如实告知义务为由拒绝理赔。本院认为，原告袁俊与被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司签订的保险合同，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。本案的争议焦点在于被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司拒绝理赔的理由是否成立。结合审理情况来看，被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司在与原告袁俊订立保险合同时，原告袁俊并未看到保险合同的具体条款，保险公司在合同订立的过程中也没有按照法律规定，对格式合同的具体内容尤其是对保险公司的免责条款向原告袁俊进行明确释明。保险公司代理人徐小旺未向投保人袁俊询问被保险人的身体健康状况××，也未向投保人说明未如实告知的有关后果。依据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”因此被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司在合同订立的过程中存在明显过失，在保险事故发生后拒绝理赔的理由不成立，应依照合同约定承担理赔义务。根据合同的相对性，理赔义务由被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司承担。因此，关于原告袁俊要求被告支付300000元保险金的诉求本院依法予以支持。关于原告袁俊要求被告支付保险金利息的诉求，因未提交证据证明，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司于本判决生效后十日内支付原告袁俊保险金300000元；二、驳回原告袁俊的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取的案件受理费2900元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于驻马店市中级人民法院。审判员 高 飞二〇二〇年九月十六日书记员 张思佳