广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初3368号原告：农信互联网小额贷款股份有限公司。住所地：海南省海口市美兰区******海南大厦农信楼812室。统一社会信用代码：91460000MA5RCKJNXN。法定代表人：刘楠，董事长。委托诉讼代理人：李振江，系农信互联网小额贷款股份有限公司员工。委托诉讼代理人：王李连，系农信互联网小额贷款股份有限公司员工。被告：林银英，女，1984年7月6日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市*****************。公民身份号码：440************867。被告：陈朝将，男，1985年1月15日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市*****************。公民身份号码：440************438。原告农信互联网小额贷款股份有限公司（以下简称农信公司）与被告林银英、陈朝将小额借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告农信公司的委托诉讼代理人李振江、王李连到庭参加诉讼；被告林银英、陈朝将经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农信公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告林银英偿还借款本金10000元、利息4205元，本息合计14205元（利息暂计至2020年4月20日，后期利息按照年利率21.6%计至清偿之日止）。2、判令被告陈朝将对上述债务承担连带清偿责任。3、判令由被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权实际发生的一切合理费用。事实和理由：被告林银英因养竹鼠的需要，于2017年8月4日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》，合同编号：510***********057（以下简称“合同”）。合同约定：最高贷款金额为人民币10000元，贷款期限为12个月（自2017年8月4日至2018年8月4日），还款方式为按月结息，到期还本；借款人按贷款年利率21.6%向贷款人支付贷款利息，贷款年利率包含基本利率和诚信保证金率。借款人在贷款发放后的存续期间内按规定履行债权债务的，借款结清后，放款机构一次性返还借款人在贷款存续期间按时缴纳的所有诚信保证金。贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款基本年利率为18.0%，诚信保证金年利率为3.6%；贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月的基本利率为贷款年利率，诚信保证金利率为零，其他按月正常还息的月份基本年利率为18.0%，诚信保证金年利率为3.6%；借款人连续2次或累计3次拖欠利息或本金逾期的，整个贷款期间的基本利率为贷款年利率21.6%，诚信保证金为0%；若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按合同约定的贷款年利率21.6%计算利息。被告陈朝将作为担保人，同意为被告林银英的债务提供最高额连带责任保证担保，保证期间为每笔贷款到期之次日起两年，最高额担保的范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。合同签订当天，原告按约定向被告林银英发放了贷款10000元整，贷款发放后被告林银英未按合同约定履行还款义务，且本笔贷款已于2018年8月4日到期，截止2020年4月20日，被告林银英共归还贷款本金0元，归还利息1741元，合计偿还本息1741元。被告林银英从2018年8月4日开始拖欠本金，截止到2020年4月20日，拖欠本金10000元，已连续拖欠22期；从2018年5月21日开始拖欠利息，截止到2020年4月20日，拖欠利息4205元，连续拖欠23期；拖欠本息合计14205元。原告经多次催收，被告林银英没有偿还拖欠本息，被告陈朝将没有履行连带清偿责任，已构成违约。根据法律规定和合同约定，请求法院支持原告的诉讼请求。林银英未作答辩。陈朝将未作答辩。本院经审理认定事实如下：林银英因养竹鼠需要资金于2017年8月4日向农信公司申请借款，与农信公司签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》。合同约定主要条款有：贷款额度为10000元；借款期限为12个月；借款人按贷款年利率21.6%向贷款人支付贷款利息，贷款年利率包含基本利率和诚信保证金率；贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款年利率为18%，诚信奖励金率为3.6%；贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月的基本利率为贷款年利率，诚信保证金率为零，其他按月正常还息的月份基本年利率为18.0%，诚信保证金年利率为3.6%；借款人连续2次或累计3次拖欠利息或本金逾期的，整个贷款期间的基本利率为贷款年利率21.6%，诚信奖励金率为零；若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按合同约定的贷款年利率21.6%计算利息。还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。合同还约定由陈朝将为该笔贷款在使用过程中形成的债务提供最高额连带责任保证，最高额担保范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。陈朝将在合同上作为担保人签名捺印。2017年8月4日，农信公司根据林银英的申请向林银英发放了贷款10000元。借款到期后，林银英从借款日起到2020年4月20日止，共向农信公司偿还了借款利息1741元，尚欠本金10000元及利息4205元。农信公司起诉立案后，林银英没有偿还过借款及利息。综上本院认定，林银英尚欠农信公司借款本金10000元、利息4205元以及2020年4月21日起至清偿贷款时止的后续利息。林银英、陈朝将是夫妻关系。本院认为：本案案由为小额借款合同纠纷，性质是民间借贷。农信公司与林银英之间的借贷关系合法，受国家法律保护。农信公司依照合同约定按时为林银英提供了借款，林银英应按照合同约定还本付息，林银英未按合同约定还本付息已构成违约。其中双方约定：“若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按合同约定的贷款年利率21.6%计算利息。”农信公司请求林银英偿还借款利息按年利率21.6%计算，并不超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，同时依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定，农信公司请求林银英偿还尚欠本息有理，本院支持，由林银英偿还借款本金10000元、利息4205元以及后续利息（从2020年4月21日起至清偿之日止以尚欠本金金额为基数按年利率21.6%计算）给农信公司。关于陈朝将的保证责任。《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》中农信普惠卡使用协议第三条第（三）款第1项“全体担保人对全体借款人的债务提供最高额连带责任保证，借款人之间相互提供最高额连带责任保证，保证期间为每笔贷款到期之次日起两年。”的规定明确了担保方式为连带责任保证。陈朝将在上述合同中担保人处签名,自愿为林银英向农信公司提供连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，农信公司请求陈朝将对林银英应偿还的借款本金及利息承担连带清偿责任，仍在双方约定的保证期间内，本院予以支持。农信公司主张的除诉讼费之外的保全费、律师费等费用，实际没有发生，该请求本院不予支持。被告林银英、陈朝将经本院合法传唤不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院对被告林银英、陈朝将予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和第一百六十二条的规定，判决如下：一、林银英于本判决生效之日起十日内偿还借款本金10000元及利息（至2020年4月20日止尚欠利息4205元；从2020年4月21日起至清偿之日止的利息以尚欠借款金额为基数按年利率21.6%计算）给农信互联网小额贷款股份有限公司。二、陈朝将对第一款确定的债务承担连带清偿责任。三、驳回农信互联网小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费77.57元，由林银英、陈朝将负担。本判决为终审判决。审 判 员  麦 红二〇二〇年九月一日法官助理  刘振英书 记 员  邹子莹附相关法律条文及司法解释：《中国人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。