河南省沈丘县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1624民初4623号原告：沈丘中银富登村镇银行有限公司，住所地：沈丘县迎宾大道与金光大道交汇处御景国际楼下，统一社会信用代码：91411600MA3X65BU4P。法定代表人：胡勇，公司行长。委托诉讼代理人：田笑天，支行长。委托诉讼代理人：孙淑芳，风险审批经理。被告：张春丽，女，1967年4月20日出生，汉族，住沈丘县。被告：王子文，男，1966年10月5日出生，汉族，住沈丘县。被告：王晓玉，女，1990年1月19日出生，汉族，住沈丘县。被告：霍奎，男，1968年5月22日出生，汉族，住沈丘县。被告：河南省沈丘县农富乐肥业有限公司，住所地：沈丘县槐店回族镇曾康路，统一社会信用代码：91411624399591075K。法定代表人：王子文。原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告张春丽、王子文、王晓玉、霍奎、河南省沈丘县农富乐肥业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告沈丘中银富登村镇银行有限公司的委托诉讼代理人田笑天、被告张春丽、王子文到庭参加了诉讼。被告王晓玉、霍奎、河南省沈丘县农富乐肥业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告沈丘中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告张春丽偿还贷款本金人民币670986.23元（大写陆拾柒万零玖佰捌拾陆元贰角叁分），并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息（计至全部欠款还清之日）。2、判令被告王子文、王晓玉、霍奎、河南省沈丘县农富乐肥业有限公司对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。3、判令被告张春丽、王子文以其名下位于（河南省××镇××）的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4、判令各被告共同连带地承担本案的诉讼费用。事实与理由：2019年7月16日，原告与被告张春丽签订了《综合授信合同》（编号：2019S0506024610030），约定原告给予被告人民币90万元的授信额度。担保方式为由被告保证人王子文、王晓玉、霍奎、河南省沈丘县农富乐肥业有限公司分别提供最高额保证担保。同日，原告与被告保证人王子文、王晓玉、霍奎、河南省沈丘县农富乐肥业有限公司分别签订了《最高额保证合同》（合同编号：2019S0506024610030-1、2019S0506024610030-6、2019S0506024610030-4、2019S0506024610030-2），约定被告保证人王子文、王晓玉、霍奎、河南省沈丘县农富乐肥业有限公司分别对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同（借款合同）下的原告全部债权（最高本金余额90万元）承担最高额连带保证担保责任。同日，原告与被告张春丽、王子文签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2019S0506024610030-3），约定被告张春丽、王子文以其名下位于河南省沈丘县××镇××号的房地产提供最高额抵押担保。同日，原告与被告张春丽依据上述《综合授信合同》签订了《个人借款合同》（编号：2019G0506024610143），明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同），约定原告向被告借款人发放贷款实际放款金额90万元人民币，期限36个月，合同利率为年利率8.00%，借款起止日期为2019年7月16日至2022年7月15日，还款方式为等额本息。该借款合同签订后，原告于2019年7月19日如约发放贷款。被告在2020年6月20日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告在逾期后多次向被告张春丽、王子文，要求其偿还已逾期贷款本（利）息，但被告未能偿还，被告发生《个人借款合同》下的违约，为此我行宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告张春丽未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告保证人王子文、王晓玉、霍奎、河南省沈丘县农富乐肥业有限公司应履行保证责任。被告张春丽、王子文应以其抵押的房地产（位于河南省沈丘县××镇××）承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请贵院依法判决如诉。原告沈丘中银富登村镇银行有限公司向本院提出如下证据：第一组证据：借款合同一份。证据目的：证明借款人张春丽，贷款金额900000.00元，贷款期限36个月，贷款期限为：2019年07月16日至2022年07月15日。贷款年利率8.00%,借款合同号2019G0506024610143，贷款账号：05×××34，还款方式：等额本息（每月20日还息）。第二组证据：最高额保证合同四份。证据目的：保证人王子文、王晓玉、霍奎、河南省沈丘县农富乐肥业有限公司对张春丽在沈丘中银富登村镇银行有限公司借款900000.00元有连带保证担保责任，合同编号：2019S0506024610030-1，2019S0506024610030-6，2019S0506024610030-4，2019S0506024610030-2。第三组证据：最高额抵押合同一份。证据目的：被告张春丽、王子文以其位于河南省沈丘县××镇××号的房产抵押的房地产提供抵押担保，对上述借款合同下的原告债权承担抵押担保责任，我行就该财产优先受偿。合同编号：2019S0506024610030-3。第四组证据：借据一份：证明目的：证明借款人张春丽签署借款借据900000.00元借据，签署日期为2019年7月16日，发放账户为张春丽在我行开立的账户：05×××34，贷款方为：沈丘中银富登村镇银行有限公司。第五组证据：贷款发放凭证一份。证明目的：证明我行已按借款合同约定如约发放贷款金额900000.00元至张春丽在我行开立的账户（账户号：05×××34）。第六组证据：截止2020年07月22日欠息记录一份。证明目的：证明张春丽截止到2020年07月22日贷款本金余额：670986.23元（大写:陆拾柒万零玖佰捌拾陆元贰角叁分），应还利息、罚息、复利共计金额：8348.24元（大写:捌仟叁佰肆拾捌元贰角肆分），合计金额：679334.47元（大写:陆拾柒万玖仟叁佰叁拾肆元肆角柒分）。第七组证据：身份证明材料。证明目的：证明张春丽确为本人，王子文确为本人，张春丽和王子文确为夫妻关系，王晓玉确为本人，霍奎确为本人，借款人张春丽配偶王子文确为河南省沈丘县农富乐肥业有限公司法定代表人。被告张春丽、王子文、王晓玉、霍奎、河南省沈丘县农富乐肥业有限公司未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2019年7月16日，原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告张春丽签订了《综合授信合同》（编号：2019S0506024610030），约定原告给予被告张春丽900000元的授信额度。同日，原告与被告张春丽依据上述《综合授信合同》签订了《个人借款合同》（编号：2019G0506024610143），明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同），约定原告向被告张春丽发放贷款金额900000元，期限36个月，合同利率为年利率8.00%，逾期应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日计收利息，直至还清欠款。借款起止日期为2019年7月16日至2022年7月15日，还款方式为等额本息。合同还约定，借款人发生违约事件时，中银富登有权……宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期……。同日，原告与被告王子文、王晓玉、霍奎、河南省沈丘县农富乐肥业有限公司分别签订了《最高额保证合同》（合同编号：2019S0506024610030-1、2019S0506024610030-6、2019S0506024610030-4、2019S0506024610030-2），约定被告王子文、王晓玉、霍奎、河南省沈丘县农富乐肥业有限公司分别对上述借款合同下的原告全部债权承担最高额连带保证担保责任。同日，原告与被告张春丽、王子文签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2019S0506024610030-3），约定被告张春丽、王子文以其名下位于河南省沈丘县××镇××号集体土地上的房地产提供最高额抵押担保。上述合同签订后，原告于2019年7月19日按合同约定发放贷款900000元。被告张春丽自2020年6月20日未能按期偿还应还本金及利息，开始违约。原告依据合同约定向被告张春丽宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求被告张春丽全额清偿下欠贷款。截止至2020年7月22日，被告张春丽下欠贷款本金670986.23元，罚息（包含利息、复利）8348.24元。本院认为，原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告张春丽签订的《综合授信合同》、《借款合同》，与被告王子文、王晓玉、霍奎、河南省沈丘县农富乐肥业有限公司签订的《最高额保证合同》，均系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应严格按照合同的约定履行各自的义务。原告按借款合同约定发放了贷款，被告张春丽自2020年6月20日未能按期偿还应还本金及利息，开始违约。截止至2020年7月22日，被告张春丽仍下欠原告借款本金670986.23元、罚息（包含利息、复利）8348.24元，依照借款合同的约定，原告有权提前收回尚未到期的全部借款。双方约定借款的年利率为8.00%，逾期罚息利率为合同利率的1.5倍即年利率12%（8.00%×1.5），不违反法律规定，本院予以确认。原告要求被告王子文、王晓玉、霍奎、河南省沈丘县农富乐肥业有限公司对上述借款本金及利息、罚息承担连带还款责任，符合保证合同的约定和担保法的有关规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十七条规定：下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权……。农村宅基地是法律规定的禁止抵押物，不得抵押，本案中，被告张春丽、王子文以集体土地上的房地产作为抵押，抵押条款违反了法律的强制性规定，应为无效。故原告要求对被告张春丽、王子文所有的位于河南省沈丘县××镇××号集体土地上的房地产行使抵押权并优先受偿的请求，本院不予支持。被告张春丽、王子文、王晓玉、霍奎、河南省沈丘县农富乐肥业有限公司经本院合法传唤不到庭参加诉讼，应视为自行放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十七条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下：一、被告张春丽于本判决生效后十日内向原告沈丘中银富登村镇银行有限公司偿还借款本金670986.23元及利息、逾期罚息（2020年7月22日前的利息、罚息为8348.24元，2020年7月22日以后的罚息按照借款合同约定的年利率12%计付至借款本金还清之日止）。二、被告王子文、王晓玉、霍奎、河南省沈丘县农富乐肥业有限公司对上述判决义务的履行承担连带责任；三、驳回原告沈丘中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10510元，由被告张春丽、王子文、王晓玉、霍奎、河南省沈丘县农富乐肥业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审 判 长  张志静人民陪审员  刘家发人民陪审员  陈陶利二〇二〇年九月二十九日书 记 员  钱 玥