甘肃省环县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1022民初267号 原告：王隆祥，男，汉族，1990年10月13日出生，甘肃省环县人。 委托诉讼代理人：胡真国，甘肃银汉律师事务所律师。 被告：中国大地财产保险股份有限公司环县支公司，住所地甘肃省庆阳市环县环城镇文昌路天庆园**楼**。 负责人：黄超，该公司经理。 委托诉讼代理人：杨娜,甘肃凌东律师事务所律师。 原告王隆祥与被告中国大地财产保险股份有限公司环县支公司保险纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王隆祥及其委托诉讼代理人胡真国，被告中国大地财产保险股份有限公司环县支公司委托诉讼代理人杨娜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 王隆祥向本院提出诉讼请求：1、医疗费3807.3元、护理费616元（4天×154元/天）、误工费616元（4天×154元/天）、住院伙食补助费320元（4天×80元/天）、交通费300元，共计5659.3元，判由被告中国大地财产保险股份有限公司环县支公司在驾驶人员意外伤害保险限额内全部赔付；2、甘******号轻型普通货车车辆损失65560元、车辆施救费1000元、停车费3500元，共计70060元，判由被告在车辆损失保险限额内全部予以赔偿；3、判由被告向原告王隆祥赔偿逾期支付保险金利息损失3000元；4、判由被告承担本案诉讼费、鉴定费。 事实与理由：2017年6月19日，原告购置甘******“田野”牌轻型普通货车，购置价为93000元。2019年6月26日，原告与被告协商一致，签订人身保险合同并填写保险单，该保险单名称为“驾行无忧D款保险单”，投保人与被保险人为王隆祥，保险期间自2019年6月27日至2020年6月26日；保险费用为280元；承保险种及保险金额分别为：驾驶人员意外伤害保险200000元；驾驶人员意外住院补贴保险80元/日；驾驶人员意外医疗保险40000元。保险合同成立后，原告按约定向被告缴纳保险费280元。同日，原告与被告签订财产保险合同，被告向原告出具机动车商业保险单。2019年12月13日3时30分许，原告驾驶车牌号为甘******“田野”牌轻型普通货车，沿211国道银西线行驶，行驶至172公里100米处时因操作失误使车辆驶出路面撞至路边树上，造成原告受伤、车辆不同程度受损的交通事故。事故发生当时，原告即拨打110报案，同时向被告报案，被告未立案核查。宁夏盐池县公安局惠安堡交警中队交通警察来到事故现场勘察，之后于同年12月20日作出道路事故认定书，认定原告负本起交通事故的全部责任。事故发生当时，原告到当地医疗机构急诊科检查治疗，经医生建议转院于次日在环县人民医院住院治疗。经诊断，原告伤情为：1.下颌皮肤裂伤；2.多处损伤。原告住院治疗4天，伤情好转后出院，花医疗费3807.30元。出院医嘱为：必要时我科随诊。本起事故发生时，当地交警部门雇救援车辆将原告甘******货车托运至当地交通事故车辆定点修理厂停放。原告出院后，多次要求被告按合同约定承担理赔责任，但被告均拒赔。 中国大地财产保险股份有限公司环县支公司辩称，本案原告在发生事故后未向被告报案，未如实向被告报告事故发生原因，导致被告对事故的真实性无法核实，亦对车辆受损无法定损；被告对本起交通事故的真实性有异议，存在偷换驾驶员、破坏现场的情形。请求人民法院驳回原告的诉请，被告不承担原告的任何损失。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院分析认定如下：1、原告提交道路交通事故认定书复印件，证明该起交通事故发生的时间、、地点损害后果及原因，被告以认定书为复印件为由不认可。虽然该认定书为复印件，但认定书上盖有交警部门的印章，且原告关于事故认定书原件已交予被告请求理赔的陈述符合被保险人向保险人提交相关材料请求赔偿的理赔程序，因被告未提交证据进行反驳，故对该事故认定书予以采信；2、原告提交拨打被告电话报案的通话记录，证明在事故发生后向被告及时报案，被告有异议，认为通话记录显示的时间和交通事故认定书载明的事故发生时间不一致。因通话记录显示原告在2019年12月13日2时50分、51分、52分拨打110、0951110（宁夏银川）、0953110（宁夏吴忠）电话，通话时间分别为48秒、40秒及4分9秒，同时原告于当日4时23分拨打中国大地保险95590客服电话，通话时间为2分40秒，足以证实原告在事故发生之后立即向交警部门及被告报案，已经履行了保险合同约定的“被保险人应当在保险事故发生后及时通知保险人”的义务。虽然交通事故认定书上载明事故发生时间为2019年12月13日3时30分，迟于原告报案时间，但因交警到现场勘查时原告已被送往医院救治，现场无人留守，故事故认定书载明的时间与事故实际发生时间相差半小时左右符合常理，因此原告在事故发生后拨打95590报险的事实真实存在，对通话记录予以采信；3、原告提交住院病历，证明受伤治疗的事实，被告有异议，认为原告自述于2019年12月12日受伤。病历上载明“患者自诉于就诊前约1天，自驾小汽车时不慎撞击至路边树上”,因事故发生在12月13日凌晨2时50分左右，正值半夜，原告自诉约1天前受伤符合人民群众对时间的一贯陈述，故对该病历予以采信；4、原告提交环县甜水中心卫生院门诊票据2张，被告有异议，认为票据上载明的姓名为“王龙祥”。因原告未提交其他证据证明该“王龙祥系其本人，故对该张票据不予采信；5、被告提交评估报告一份，证明原告的车辆损失经评估为34700元，原告有异议。因被告自行申请车辆损失评估，未征求原告意见，且与司法鉴定机关评估的结果不一致，故对被告的评估报告不予采信。 本院经审理确认事实如下：2019年6月26日，原告在被告处投保“驾行无忧保险”，签订《驾行无忧D款保险单》，投保人与被保险人为原告王隆祥，保险期间自2019年6月27日0时至2020年6月26日24时止；投保险种及保险金额分别为：驾驶人员意外伤害保险（保险金额200000元）、驾驶人员意外住院补贴保险（80元/日×100天）、驾驶人员意外医疗保险（保险金额40000元）。特别约定：“投保人自愿投保驾行无忧D款，每份：保险人承担本保单载明的被保险人驾驶或乘坐机动车过程中因道路交通事故所致意外伤害：意外伤害20万元、意外医疗4万元（次免赔额100元，赔付比例80%）、意外住院补贴80元/日，以100日为限，补贴给付公式=（每次实际住院日数-3）×80元、国家法定节假日（不包含双休日）发生意外事故双倍赔付意外伤害责任；保险费280元。适用条款《大地畅达驾驶人员意外伤害保险条款》”。保险单签订后，原告按约定向被告缴纳保险费280元。同日，原告为甘******车辆在被告处投保机动车交通事故责任强制保险及综合商业保险，其中车辆损失保险金额为70560元，原告缴纳保险费3903.01元。2019年12月13日2时50分左右，原告驾驶甘******号货车沿211国道银西线行驶，行驶至172公里100米处时因操作不当车辆驶出路面撞至路边树上，造成原告受伤、车辆受损的交通事故。事故发生后，原告拨打110、0951110（宁夏银川）、0953110（宁夏吴忠）报案，同时拨打中国大地保险95590客服电话报案。因原告受伤严重，即联系朋友将其送往医院救治，后宁夏盐池县公安局交通警察大队惠安堡中队交通警察到达事故现场勘察，被告未指派工作人员前往事故现场。交警部门雇佣救援车辆将甘******号货车托运至盐池县永泰汽车钣金修理部停放，至今未进行修理。原告支出施救费1000元，盐池县永泰汽车钣金修理部按照每日5元收取停车费。 原告于2019年12月13日被送往环县人民医院急诊科治疗，诊断证明临床印象为：下颌皮肤裂伤、多处损伤。原告住院4天好转出院，支出门诊医疗费787.20元、住院医疗费2227.60元。出院医嘱为：必要时我科随诊。 宁夏盐池县公安局交通警察大队惠安堡中队于2019年12月20日作出第640323420190002091号《道路交通事故认定书》，认定原告负本起交通事故全部责任。 原告出院后到宁夏盐池县公安局交通警察大队惠安堡中队领取交通事故认定书，并将认定书交付被告请求理赔，被告以交通事故原因不明，存在更换驾驶员、破坏现场及醉驾的情形为由拒赔。 原告提起本诉后，申请对甘******号货车车辆损失价值进行司法鉴定，2020年5月25日，经中衡保险公估股份有限公司甘肃分公司评估，甘******号货车损失价值为65560元。原告支出评估费5000元。 本院认为，原、被告协商一致，签订《驾行无忧D款保险单》与《机动车商业保险保险单》，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。原告依约交纳保险费用，被告应当按照合同约定对原告在保险期内发生的保险事故造成的损失进行理赔。 本案原、被告争议的焦点有两点： 第一、被告拒赔的理由是否成立。被告辩称本起交通事故原因不明、存在更换驾驶员、破坏现场及醉驾等情形，故拒赔。但在事故发生后，原告及时拨打被告客服电话报险，同时向交警部门报警，被告未指派工作人员到达现场勘察，交警部门作出的事故认定书中查明的事实不存在被告辩称的各项情形，因此被告辩称的拒赔理由不能成立，不予采信。原告已经履行了保险合同约定的“被保险人应当在保险事故发生后及时通知保险人”的义务，被告不履行现场勘察义务系其自身问题，不能归责于原告。 第二、原告主张被告赔偿医疗费3807.3元、护理费616元、误工费616元、住院伙食补助费320元、交通费300元的请求能否成立。《驾行无忧D款保险单》载明原告投保的险种为意外伤害保险、意外住院补贴、意外医疗保险，按照保险单特别约定，被告应当向原告赔偿意外医疗保险金2331.84元［（3014.80元-100元）×80%］、意外住院补贴保险金80元［（4天-3天）×80元］。原告在本次交通事故中受伤住院，故被告应当在意外伤害保险范围内赔偿原告误工费616元、护理费616元。原告诉请的交通费用因其未举证证明，故不予支持。 第三、关于原告主张的车辆损失65560元、车辆施救费1000元、停车费3500元、逾期支付保险金利息损失3000元的请求应否支持的问题。涉案车辆经司法鉴定机构评估损失价值为65560元、原告支出施救费1000元，共计66560元，被告应当予以赔偿；事故车辆被拖至修理部停放，原告在车辆评估后应积极联系修理等事宜，但该车辆至今停放在修理部未维修，原告有扩大损失的行为，故对其请求的车辆停放费应当按照每日5元自停放之日起计算至评估报告出具之日止；关于逾期支付保险金利息损失，因原告未提交证据证明利息损失的来源及如何计算，故不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条及《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条第一款、第五十七条第一款之规定，判决如下： 一、由被告中国大地财产保险股份有限公司环县支公司于本判决生效后十五日内向原告王隆祥赔偿意外医疗保险金2331.84元、意外住院补贴金80元、误工费616元、护理费616元，共计3643.84元； 二、由被告中国大地财产保险股份有限公司环县支公司于本判决生效后十五日内向原告王隆祥赔偿甘******车辆损失保险金65560元、施救费1000元、车辆停放费800元，共计67360元； 三、驳回原告王隆祥的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1350元，减半收取675元，由王隆祥负担75元、中国大地财产保险股份有限公司环县支公司负担600元。鉴定费5000元，由中国大地财产保险股份有限公司环县支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判员  敬向琼 二〇二〇年九月四日 书记员  黄丽娟