文书内容重庆市彭水苗族土家族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0243民初2173号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司彭水苗族土家族自治县支行，营业场所：重庆市彭水苗族土家族自治县绍庆街道滨江路178号碧云.龙庭汇景裙楼-2-1。统一社会信用代码9150024367101370XG。主要负责人：徐立友，该支行行长。委托诉讼代理人：王瑜，女，该支行员工。被告：庹本华，男，1970年4月16日出生，汉族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。被告：冯雪飞，女，1973年8月29日出生，苗族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彭水苗族土家族自治县支行（以下简称邮政银行彭水支行）诉被告庹本华、冯雪飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行彭水支行的委托诉讼代理人王瑜到庭参加了诉讼。被告庹本华、冯雪飞经本院公告传唤，期满未按时到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行彭水支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令原告与被告签订的编号为5099961Q21812748XXXX的《个人额度借款合同》项下的贷款提前到期；2.被告庹本华、冯雪飞偿还原告截止2020年4月7日的借款本金286661.22元、利息4512.5元、逾期利息（包括罚息、复利）471.08元；3.被告庹本华、冯雪飞向原告支付以逾期本金286661.22元为基数，按年利率7.125%支付从2020年4月8日至本金清偿之日的罚息；以利息4512.5元为基数，按年利率9.2625%支付从2020年4月8日至利息清偿之日的复利；从2020年4月8日起，以本金286661.22元为基数，按年利率7.125%，以合同约定的计息方式所计算的利息，按合同约定的罚息利率9.2625%支付至利息清偿之日的复利；4.被告庹本华、冯雪飞不履行上列债务时，原告对抵押物[被告冯雪飞所有的坐落于彭水县XX街道XX路XX号，建筑面积182.78平方米的住宅，证号为渝（2018）彭水县不动产权第XXXX号]行使抵押权，对该财产拍卖、变卖等方式实现的价款优先受偿，不足部分由被告庹本华、冯雪飞继续清偿；5.由二被告承担本案的诉讼费等实现债权的费用。事实和理由：2018年12月6日，原告与被告庹本华、冯雪飞签订《个人额度借款合同》，额度为30万元，额度存续期为120月。同日，双方签订了《个人最高额抵押合同》，被告冯雪飞以自己的房产提供担保。现被告无力偿还借款本金及利息，原告为维护其合法权益，特起诉至人民法院，请求支持原告的诉讼请求。被告庹本华、冯雪飞未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告庹本华、冯雪飞于2005年12月7日登记结婚。2018年12月6日，原告邮政银行彭水支行与被告庹本华、冯雪飞签订了一份编号为5099961Q218127489085的《小额贷款额度借款合同》，主要约定：1、原告向二被告授信300000元，期限120个月，被告未按时足额偿还贷款本息的，原告可宣布合同提前到期，并要求借款人提前清偿全部贷款；2、借款人未按时和足额还款的，贷款人有权按罚息利率计收利息，罚息利率按照第12.1款约定的利率基础上加收30%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，双方又签订了一份《小额贷款最高额抵押合同》，约定被告冯雪飞以其所有的坐落于彭水县XX街道XX路XX号、建筑面积182.78平方米的住宅[证号为渝（2018）彭水县不动产权第XXXX号]为该笔借款提供抵押担保，抵押范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权及抵押权的费用等。双方已办理抵押登记。2019年1月3日，被告冯雪飞与原告签订个人贷款手工借据，被告冯雪飞根据前述合同向原告支用300000元，还款方式为按期付息、按还本计划表还本，年利率7.125%，逾期利率9.2625%，期限60个月。同日，原告向被告庹本华、冯雪飞放款300000元。之后，被告庹本华、冯雪飞未按时偿还贷款本息，截至2020年9月20日，被告庹本华、冯雪飞已逾期262天，尚欠原告邮政银行彭水支行借款本金279160.94元、利息12445元、逾期利息（包括罚息、复利）2656.98元。本院认为，本案是一起金融借款合同纠纷。被告庹本华、冯雪飞向原告邮政银行彭水支行借款300000元属实。按照《小额贷款额度借款合同》的约定，被告庹本华、冯雪飞应当按时清偿债务，但其却未按时还本付息，截止2020年9月20日已逾期262天，已构成违约，故原告有权根据合同约定，宣布《小额贷款额度借款合同》提前到期。在原告提起诉讼后，被告庹本华、冯雪飞应向原告邮政银行彭水支行偿还借款本金，并支付利息、逾期利息（罚息）、复利。截至2020年9月20日，被告庹本华、冯雪飞尚欠原告邮政银行彭水支行借款本金279160.94元、利息12445元、逾期利息（包括罚息、复利）2656.98元，应由被告庹本华、冯雪飞偿还。原、被告约定逾期利率为9.2625%，因此，2020年9月21日之后的逾期利息（罚息）应以279160.94元为基数，按年利率9.2625%从2020年9月21日起支付至借款本金清偿之日止，原告主张利息标准按原利息标准即7.125%计算，是其对自己诉讼权利的处分，本院予以尊重；2020年9月21日之后的复利应以12445元为基数，按年利率9.2625%从2020年9月21日起支付至利息清偿之日止。因合同中约定了对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，且原告主张2020年4月8日之后的利息标准也不是罚息标准而是原利息标准，故从2020年9月21日起，二被告还应以2020年9月21日之后的利息为基数，按合同约定的罚息利率即年利率9.2625%向原告支付至利息清偿之日的复利，直至利息清偿完毕止。被告冯雪飞以其所有的坐落于彭水县XX街道XX路XX号、建筑面积182.78平方米的住宅[证号为渝（2018）彭水县不动产权第XXXX号]为该笔借款设立了抵押，并办理了抵押登记。因此，原告对抵押物即被告冯雪飞所有的房屋享有抵押权。现被告庹本华、冯雪飞已违约，主合同已到期，故原告有权行使抵押权，对该房屋变卖、拍卖等方式实现的价款优先受偿。若受偿后不足部分，则由二被告继续清偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彭水苗族土家族自治县支行与被告庹本华、冯雪飞签订的编号为5099961Q218127489085的《小额贷款额度借款合同》项下的贷款已提前到期；二、被告庹本华、冯雪飞于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彭水苗族土家族自治县支行截至2020年9月20日的借款本金279160.94元、利息12445元、逾期利息（包括罚息、复利）2656.98元，共计294262.92元；三、被告庹本华、冯雪飞于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彭水苗族土家族自治县支行支付利息（以279160.94元为基数，按年利率7.125%为标准，从2020年9月21日起计算至借款本金清偿之日止）及复利（复利以12445元为基数，按年利率9.2625%为标准，从2020年9月21日起计算至利息清偿之日止），并以本项所述的计算方式所得出的利息为基数，按年利率9.2625%为标准，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彭水苗族土家族自治县支行支付从2020年9月21日起至利息清偿之日的复利；四、在被告庹本华、冯雪飞不履行前述判决义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彭水苗族土家族自治县支行有权对抵押物即被告冯雪飞所有的房屋一套[证号为渝（2018）彭水县不动产权第XXXX号、建筑面积182.78平方米]行使抵押权，对该财产拍卖、变卖等方式实现的价款优先受偿，受偿后不足部分由被告庹本华、冯雪飞继续清偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彭水苗族土家族自治县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5674.67元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彭水苗族土家族自治县支行已预交5674.67元），公告费560元，由被告庹本华、冯雪飞负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  陈栋良人民陪审员  刘雪梅人民陪审员  廖建华二〇二〇年九月二十三日书 记 员  严 怡