辽宁省沈阳市沈河区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0103民初316号 原告：中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行，住所地沈阳市沈河区十三纬路**。 负责人：李野，该行行长。 委托诉讼代理人：于洋，该行员工。 被告：李晓颖，女，1989年1月27日出生，汉族，沈阳市皇姑区。 原告中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行与被告李晓颖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法由审判员张莹莹担任审判长，与人民陪审员崔淑美，人民陪审员贺晓春组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行的委托诉讼代理人于洋到庭参加诉讼，被告李晓颖经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还贷款本金124000元，利息6840.71元及罚息17766.96元，共计148607.67元（给付截止至2019年8月21日）；2.请求法院判令被告给付从2019年8月21日起至实际结清全部贷款金额之日止的利息和罚息（按双方所签的借款合同约定计息方法计算）；3.请求判令被告承担本案相关诉讼费用；事实与理由：2017年4月12日，被告通过网上银行渠道，凭手机银行与原告签约《中国建设银行“快e贷”借款合同》以及《中国建设银行借贷通服务协议》，约定建行提供124000元借款额度，有效期自2017年4月12日至2018年4月12日，在额度有效期内，借款人可根据需要申请借款，经银行同意后通过已签约开通的“借贷通”服务功能自助支用贷款并可随借随还，贷款种类为快e贷，还款方式为一次性还本付息，签约银行卡号43×××555，签约贷款账户为21001037000800000001184921。2017年4月12日，被告申支用贷款124000元。2018年4月12日，借款额度到期后，被告没有如约结清拖欠的全部贷款本息。截至2019年8月21日，被告仍拖欠该笔贷款本金124000元，利息6840.71及罚息17766.96元，共计148607.67元，经催要无果故诉至法院，请求支持我行的诉讼请求。原告认为，借款合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。被告长期拖欠贷款不予清偿，违法了合同约定。因此原告有权要求被告立即偿还剩余贷款本金、利息、罚息，并承担相关费用。基于以上事实，特诉至贵院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告李晓颖未到庭亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了质证。对原告提交的《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行借贷通服务协议》、贷款资金流向一览表、个人贷款对账单、等证据本院予以确认，在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：“快e贷”是中国建设银行针对既有个人客户推出全流程线上自助贷款业务，客户可通过建设银行电子渠道在线完成贷款，包括实时申请、批贷、签约、支用和还款。客户可通过建设银行手机银行、网上银行、智慧柜员机进行自助办理，按提示操作即可完成贷款。信用良好的建行个人客户，只要和建行发生过业务关系，均可获得额度。 被告李晓颖曾在建设银行开立账户，卡号43×××555。2017年04月12日，被告李晓颖通过绑定该账户的网络客户端向原告申请“快e贷”贷款，被告李晓颖操作确认《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行借贷通服务协议》后，原告授权被告124000元的信用额度,被告李晓颖陆续支用该124000元。 以原告中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行为贷款人、被告李晓颖为借款人的《中国建设银行快e贷借款合同》（合同编号210370008-9530-20193970616）约定：借贷双方本着平等自愿、诚实信用的原则，根据有关法律、法规和规章，经协商一致订立本合同(含附件《中国建设银行“快e货”借款合同一般约定条款》，下同)，并承诺严格履约。第一条借款额度借款额度为人民币(大写)壹拾贰万肆仟元整。本借款额度为非承诺性额度，不构成贷款人的放款义务，贷款人有权对借款额度进行重新确定。第二条借款额度有效期间与借款期限借款额度有效期间自2017年04月12日至2018年04月12日。在借额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日。本合同项下借款人无论何时(但最迟不得超过约定的借款额度到期日)支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日。第三条贷款利率本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.6%执行。借款人未按约定用途使用贷款的，罚息利率为在本合同确定的贷款利率的水平上上浮100%；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。第四条还款本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日。本合同项下借款可采取委托扣款方式或客户自助还款方式偿还，委托扣款方式是以借款人在建设银行电子渠道自助操作选定的委托扣款账号作为还款账号；客户自助还款方式是借款人在建行电子渠道自助操作归还贷款……第七条合同的生效本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。第八条合同的组成本合同项下业务办理过程中贷款人在建设银行网上银行、手机银行等渠道向借款人明示的、与本业务相关的提示、公告、通知等信息材料均为本合同的有效组成部分。借款人声明与承诺:本人已阅读本合同所有条款，并特别注意了本合同及附件中字体加黑的内容，同时中国建设银行已应本人要求对上述条款予以了详细说明，本人对以上条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解，并同意遵守以上条款，自愿承担可能出现的相关风险。 《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》第四条借款支用与借款支付约定借款人可支用额度借款，借款人通过签约开通“借贷通”服务功能进行贷款支用。借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准。借款人知晓并同意通过上述“借贷通”的贷款账户自助支用的所有借款，无论支用次数多少均视为同一笔借款。本合同项下借款采用“借贷通”服务功能由借款人自主支付或者贷款人受托支付。借款人采用自主支付方式的，应满足法律法规及监管规定对支付限额、贷款用途等相关要求，贷款人有权对支付限额作出更改。第五条贷款计息、结息借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息……在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。第六条还款原则本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：（一）对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律、法规或者规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；（二）对于上述（一）以外情形的贷款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。还款方法约定为本合同项下的借款可随借随还，即在贷款额度有效期内，借款人可任意提前归还部分贷款本息或提前全部结清贷款本息。借款人提前归还部分贷款本息的，按照先归还截至还款日的贷款利息、再归还贷款本金的规则偿还，剩余贷款本息在额度到期日一次性清偿。还款方式约定为委托扣款方式下，借款人授权贷款人直接从借款人在建设银行系统开立的个人结算账户扣收应还款项，借款人不得将借款人之外的第三人名下账户作为委托扣款账户。借款人最迟应在约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内。借款人未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款人拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并有权在任意时间直接从借款人在中国建设银行系统开立的任何账户中扣划应还款项，但该扣划并不构成贷款人的义务。第十条杂项约定一、本合同双方当事人确认并同意：本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署；借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式；借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任。二、借款人通过贷款人电子银行渠道办理本借款时，应当同时遵守《中国建设银行股份有限公司电子银行个人客户服务协议》及贷款人不定期通过网点、网站或电子银行等渠道公布的相关业务规则，前述协议及业务规则补充适用于本合同项下双方间权利义务关系。三、除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据。四、除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)均由借款人承担……七、本合同任何一方当事人传递给其他方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。借款人通讯地址或其他联系方式如发生变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知贷款人，因未及时通知而造成的法律后果由变动方承担。贷款人按照本合同中记载的借款人通讯地址、联系电话或传真(如有变动，以有效书面通知指定的地址为准)发送相关书面函件、通知等，均视为已履行送达义务。贷款人发生需通知借款人的事项时，也可采用在贷款人网点张贴公告、网上银行、电话银行、手机银行等方式通知。 以原告中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行为贷款人、被告李晓颖为借款人的《中国建设银行“借贷通”服务协议》约定：借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务，贷款人审核同意后将为借款人开立本人名下的贷款账户，该贷款账户从属于编号为210370008-9530-20193970616的借款合同，受该合同条款的约束，本协议是对该合同的补充。贷款账户自贷款人首次将款项划入约定账户之日起计息，贷款相关信息及签约信息如下：贷款种类：快e贷，签约“借贷通”的银行卡号43×××555，签约“借贷通”的贷款账号:21001037000800000001184921，“借贷通”服务申请人(即借款人)与贷款人就中国建设银行“借贷通”服务的相关事宜签订如下协议:一、应遵守的协议约定1.借款人在使用“借贷通”服务的过程中应遵守相关银行卡章程和领用协议。借款人通过电子银行渠道使用相关服务时还应遵守与贷款人签订的《中国建设银行股份有限公司电子银行个人客户服务协议》。如果涉及其他业务，还应同时遵守其他双方签订的业务协议和贷款人公示的业务规则。2、本协议项下贷款资金的支付应按照与“借贷通”签约的贷款账户(以下简称“贷款账户”)所对应的借款合同(以下简称“借款合同”)的内容执行。二、开通1.借款人申请成功后，约定开通服务的贷款账户将与借记卡进行签约绑定，实现该账户在客户所选择的使用渠道的查询、支付、消费和还款等功能。2.借款人应保证向贷款人提供的所有申请资料真实、有效。借款人个人资料如有变更，应及时书面通知贷款人并按照贷款人要求办理变更手续，因借款人个人资料不真实、不正确、不完整等原因而发生的风险和责任由借款人承担。3.借款人所提供的用于签约“借贷通”的龙卡借记卡账户(以下简称“签约账户”)和贷款账户须为正常状态；签约账户在签约前及签约期间都不能办理银证转账、证券、基金、理财等业务。三、使用1.借款人签约“借贷通”的借记卡卡片、密码、USBKEY等是贷款人在提供“借贷通”服务过程中识别借款入身份的依据。借款人应对其签约的借记卡卡片、密码、USBKEY等身份认证要素进行妥善保管且不得提供给任何第三方(包括贷款人工作人员)或交于任何第三方(包括贷款人工作人员)使用。使用上述要素所完成的一切操作均视为借款人本人所为，借款人应对由此产生的后果负责……该协议还约定了退款、协议的生效、变更、中止和终止及其他约定事项。 被告李晓颖借款后未归还任何本息，截至2019年8月21日，被告拖欠原告借款本金124000元、利息6840.71元、罚息17766.96元。原告为索要贷款本息，诉至我院。 审理中，原告向本院提出财产保全申请，请求冻结被告李晓颖名下银行存款148607.67元或查封其他同等价值财产。 本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有到庭答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利，本案被告经本院传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见，视为其放弃了答辩和质证的权利，本案依据原告提供的证据对本案事实予以认定。 被告李晓颖通过网络向原告申请“快e贷”贷款，根据原告提供的《中国建设银行快e贷借款合同》、《中国建设银行借贷通服务协议》、贷款资金流向一览表、个人贷款对账单等证据，证明原、被告之间的借款关系真实有效且原告实际向被告发放贷款，被告应按合同约定的还款期限向原告履行偿还贷款本息的义务，被告逾期还款应承担继续履行及给付逾期利息、罚息的义务，故对原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条了、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李晓颖于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行贷款本金124000元； 二、被告李晓颖于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行贷款利息6840.71元、罚息17766.96元（截止2019年8月21日，自2019年8月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息按《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定计算）； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3272元，保全费1263元，公告费800元，由被告李晓颖负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 长  张莹莹 人民陪审员  贺晓春 人民陪审员  崔淑美 二〇二〇年九月二十一日 书 记 员  夏 欣