湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0105民初7442号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地长沙市开福区芙蓉中路一段**运达国际广场。 负责人：李征，行长。 委托诉讼代理人：黄宇，湖南天地人律师事务所律师。 委托诉讼代理人：彭丹，湖南天地人律师事务所律师。 被告：傅滔 被告：胡荣华 原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告傅滔、胡荣华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行委托诉讼代理人黄宇，被告傅滔到庭参加了诉讼。被告胡荣华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，经依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告傅滔立即偿还原告借款本金人民币518317.26元，利息16876.41元，罚息584.75元，共计535788.42元（利息、罚息暂计算至2020年6月5日，此后的利息、罚息按合同约定利率计算至本息全部清偿完毕之日止）；3、判令被告傅滔承担原告为实现上述债权所支付的费用26789.00元；上述第2、3两项金额总计562577.42元。4、判令原告对被告傅滔所有的位于岳麓区阳光壹佰新城五期4-3栋1206房产享有优先受偿权。5、判令被告胡荣华对被告傅滔的债务承担连带保证责任。6、判令被告承担本案诉讼费、财产保全费、公告费及原告为实现债权产生的其他一切费用。事实和理由：《个人购房担保借款合同》第13.8条约定：“本合同适用中华人民共和国法律（为本合同目的，不包括香港、澳门特别行政区及台湾地区的法律）。任何有关本合同的争议，均受贷款人／担保物权人所在地的人民法院管辖。”2015年12月17日，被告与原告签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告的贷款为590000.00元，贷款期限为20年，预计自2015年12月17日起至2035年12月17日，实际贷款起始日期以贷款借据记载的日期为准（贷款借据记载的日期为2015年12月18日起至2035年12月18日），贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率，执行利率为4.9%，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行，采用等额本息还款法还款。为此，被告提供其所有的位于岳麓区阳光壹佰新城五期4-3栋1206房产作为抵押，并约定抵押的范围为本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知借款人的费用以及其他合理费用）。上述房产已办理抵押登记，抵押证号为湘（2018）长沙市不动产证明第0378812号。被告胡荣华同意作为被告傅滔上述贷款的连带保证责任人，为被告傅滔的贷款提供连带保证责任。2015年12月18日，原告依约向被告发放贷款共计590000.00元。但被告傅滔现已违反合同约定的还款义务，累计多期未偿还贷款，被告胡荣华亦未按约定承担连带保证责任。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。 被告傅滔辩称，愿意调解，希望原告能减免一些费用。 被告胡荣华未到庭答辩，亦未提交书面答辩状，在举证期限内亦未提供任何书面证据。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行为贷款人、抵押权人；被告傅滔为借款人、抵押人，被告胡荣华为共同抵押人及连带责任保证人。 本院查明的关于借款合同的相关事实与原告诉状陈述基本一致。 另查明，合同签订后，贷款人按合同约定向借款人发放了59万元贷款，贷款人与抵押人已经就合同项下所涉抵押物办理了抵押登记手续。借款人在借款后未按合同约定按时还款，至庭审前，借款人连续逾期10期。截至2020年6月5日，借款人拖欠贷款人借款本金518,317.26元、利息16,876.41元，罚息584.75元，合计535,778.42元。 因借款人逾期还款，贷款人为实现债权，与湖南天地人律师事务所签订了《委托代理合同》，委托律师处理涉案事宜，双方约定贷款人向律所支付代理费。 本院认为，一、原、被告签订的上述合同均系双方当事人的真实意思表示，形式合法，其主要内容没有违反法律、法规的强制性规定，应属有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，贷款人已按合同约定将贷款发放给借款人，履行了合同义务，但借款人未按合同约定按时足额还款，至庭审时，连续逾期三期以上，构成严重违约，应承担相应的违约责任。根据双方合同约定，贷款人有权解除双方间借款合同关系并收回全部贷款本息。因此，本院对贷款人要求解除合同的请求予以支持，借款人在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给借款人。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣。二、因借款人违约未及时归还贷款，贷款人委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系贷款人因借款人违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，但考虑本案实际情况，故本院对实现债权的费用酌情调整为由借款人按借款本息标的额的3%向原告支付。三、涉案抵押物已办理抵押权登记，双方抵押权成立，贷款人主张对抵押物行使抵押权并在上述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持；保证人自愿对涉案借款合同项下债务承担连带责任保证担保，故对原告主张要求保证人对借款人所欠借款本息及实现债权费用承担连带偿还责任的请求，本院予以支持。四、被告胡荣华未到庭参加诉讼，应自行承担本案缺席审理的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下： 一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告傅滔、胡荣华签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告傅滔在本判决生效之日起10日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行借款本金518,317.26元、利息16,876.41元，罚息584.75元，合计535,778.42元（上述利息、罚息计算至2020年6月5日，此后至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方合同约定利率计算）； 三、被告傅滔、胡荣华在本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用16,074元； 四、若被告傅滔、胡荣华未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，对抵押人提供的位于岳麓区阳光壹佰新城五期4-3栋1206房产在上述债权范围内优先受偿； 五、被告胡荣华在上述债权范围内向原告承担连带保证责任； 六、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9,426元因适用简易程序减半收取4,713元，由被告傅滔、胡荣华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  刘玉玲 二〇二〇年九月十五日 代理书记员  范练洁 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。 宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。