吉林省松原市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）吉07刑终171号原公诉机关吉林省前郭县人民检察院。上诉人（原审被告人）潘洪君，男，1983年10月18日出生，汉族，初中文化，农民，住吉林省大安市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年7月4日被刑事拘留；因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2019年7月19日被逮捕。现羁押于前郭县看守所。辩护人赵文军，吉林良伟律师事务所律师。前郭县人民法院审理前郭县人民检察院指控原审被告人潘洪君犯贷款诈骗罪一案，于2020年5月28日作出（2020）吉0721刑初99号刑事判决。宣判后，原审被告人潘洪君不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问被告人，征求辩护人的意见，决定不开庭审理。现已审理终结。原公诉机关指控，2013年3月26日，被告人潘洪君使用虚假证明材料，以为其所经营的**宾馆装修为由，在前郭县阳光村镇银行股份有限公司取得人民币400,000元贷款。被告人潘洪君归还190,000元本金后，经银行多次催收拒不归还剩余210,000元本金及46,084.95元利息，而后被告人潘洪君与前郭县阳光村镇银行股份有限公司失去联系。2014年6月11日，被告人潘洪君在中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行以提供虚假证明材料手段，以包某甲名义贷款70,000元，归还16,917.15元，非法占有53,082.85元拒不归还；以潘某甲名义贷款100,000元，归还29,311.35元，非法占有70,688.65元拒不归还。2019年7月4日，网上逃犯被告人潘洪君被公安机关抓获。据此，原公诉机关认为，被告人潘洪君以非法占有为目的，使用虚假证明材料，诈骗银行的贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。原审被告人潘洪君辩称，我没有贷款诈骗，我认为是骗取贷款，阳光村镇银行是正常贷款，邮政储蓄银行贷款和我无关。银行职员告诉我拿什么材料，我就拿的什么材料。2013年时我每三个月就还一次款，后期我失去联系后，我让我朋友任冰冰找过行长联系还款事宜。原审被告人潘洪君的辩护人的辩护意见是，1.公诉机关指控潘洪君犯有贷款诈骗罪，定性错误，应当以骗取贷款罪来定性。2.公诉机关指控涉嫌贷款诈骗另外二起，指控罪名不能成立，属于适用法律错误。认为公诉机关指控的三起贷款诈骗的事实，均不应属于诈骗。原审法院经审理查明，2013年3月26日，被告人潘洪君使用虚假证明材料，虚构酒店装修，在前郭县阳光村镇银行股份有限公司取得人民币400,000元贷款。被告人潘洪君归还190,000元本金后，经银行多次催收拒不归还剩余210,000元本金及46,084.95元利息，而后被告人潘洪君与前郭县阳光村镇银行股份有限公司失去联系。2014年6月11日，被告人潘洪君在中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行使用虚假证明材料，以包某甲名义贷款70,000元，归还21,690.73元，非法占有48,309.27元拒不归还；以潘某甲名义贷款100,000元，归还34,773.69元，非法占有65,226.31元拒不归还。被告人潘洪君被前郭县公安局经侦大队网上追逃，于2019年7月4日被抓获归案。另查，2014年10月11日、12月16日，经由潘某丙银行卡（卡号62XX14）归还包某甲贷款合计4600元。2014年12月21日、2015年1月19日、3月8日经由潘某丙银行卡（卡号62XX14）归还潘某甲贷款合计14,000元。上述事实，有下列经庭审举证，质证的证据予以证实，本院予以采信。1.被告人潘洪君2019年7月4日供述，2013年3月份，我和一些商户联保在前郭县阳光村镇银行股份有限公司贷款400,000元，我知道的有毛克祥、董明媳妇、贺大军媳妇，还有几个人我记不清楚了。当时提供了我经营的前郭县****和松原市**宾馆的营业执照，贷款档案中买受人为潘洪君，位于幸福A家的******房的买卖合同不是我提供给阳光银行的，我没有买过这套房；我没有在财运综合楼2幢买过北侧群房2号房，不清楚为什么会在我贷款档案中。没有提供给阳光村镇银行我与长春远达房地产开发公司签订的租赁合同（北侧群房3门、4门），不知道这两份合同是不是真实的，但我在长春远达房地产开发公司租过房屋用于经营松原市**宾馆，房子是通过长春远达公司职员赵立伟租赁的。为什么会在贷款档案里我不知道，租赁和买卖合同中的签名和手印是我的，但我从来没有提供给银行。这笔贷款2014年3月25日到期，我偿还了本金21.5万元，剩余本息250000多元没还，两宾馆在2015年、2016年就黄了，贷款用于**宾馆装修了，做生意赔了，没有收入来源，没钱还。2019年7月5日供述，2013年-2014年，我在阳光村镇银行贷款400,000元，归还本金210,000元、利息40,000元。在2018年11月份我因涉嫌信用卡诈骗，被松原市公安局经侦大队刑拘后办理了取保候审，当时涉案金额本金80000多元，连本带息我还了130000多元。2019年7月9日供述，东方家园的房子是我父亲潘某乙贷款买的，贷款由我父亲偿还。4、5年前，我向史某甲借了145万元用于****宾馆装修，约定利息1毛钱，史某甲给我150000多元的现金，算上本金和利息，一共200,000元，史某甲让我写的200,000元的欠条，半年时间连本带利还给他200,000元，还了18、9万的利息了。后来钱还不上，史某甲逼我父亲跟他签订房屋买卖合同，当时我不在，我父亲和我说的。我没有说过我的****宾馆要加盟速8酒店。我向史某甲借钱后对驿路海港湾宾馆进行了装修，花100多万元，三、四年前我把宾馆关门了，房子是租的，每年房租245万元，房东我不知道叫什么名字，联系方式不清楚。我是通过哥们认识的王某甲，哥们的姓名和联系方式都想不起来了。3、4年前我跟我那个哥们说我要装修宾馆，要抬钱，让他帮我联系抬钱的人，他就给我介绍王某甲，当时约定利息1毛钱，王某甲一共给我拿了两次钱，一次10000多元，一次20000多元。每次我都给他打欠条，后来连本带利抬的钱我又给王某甲打了一张总欠条，大概80000多元的欠条，多出来的部分都是抬款的利息。王某甲每个月都到我的宾馆取利息，具体还给王某甲多少次我记不清楚了。我没有把东方家园的房子出售给王某甲，不知道潘某乙与王某甲签订房屋买卖协议的事，不知道我父亲把这个房子出售给王某甲的事情。我认识李某甲，我们是朋友。5、6年前在白城大安市向李某甲借过10多万元，我跟李某甲说我开店用钱，我许诺给他2分多的利息，一直没有还，我给他打过欠条，具体多少钱忘记了。我不知道李某甲到法院起诉潘某乙的事情，也不知道法院将东方家园的房子判给李某甲了。我不知道向史某甲、王某甲借款的事法院是否发生判决，我不知道我父亲手里编号为GF-2000-****商品房买卖合同的事，合同上面的签字是不是我父亲签的我认不出来。我认为我父亲不会参与伪造公文或者印章的行为。我借钱时，潘某乙没有参与，潘某丙是我前妻，我没有她的联系方式，她不知道我借钱的事，我不知道潘某乙和史某甲、王某甲、李某甲分别签订房屋买卖协议。2019年9月16日供述，我认识包某甲，2014年我和他在邮政储蓄银行联保贷款，他贷了67万元，我没用他的贷款，不知道他贷款用来做什么，杨某甲在伟业铭城的房屋买卖合同不是我帮助伪造的。我不认识刘某甲。潘某甲是我小舅子，我没用他名贷款，他在邮政储蓄银行贷款怎么用的我不知道。前郭县****宾馆是潘某乙名下的产业，****宾馆是潘某甲名下的，他在邮政储蓄办理的贷款材料中的****宾馆营业执照是谁办理的要问他，我不知道。我解释不了潘某甲说的****宾馆一直都是我家的，他没有参与各项事宜的事，也解释不了他说的贷款资料是由我提供的事，也解释不了****宾馆从来没有过户的事。时间太长了，我不记得潘某甲贷款贷了多少钱，我借了贷款中的多少钱我也记不清了，我还了潘某甲多少钱，也记不清了，给的是现金，我不知道潘某甲还银行多少钱了，我记不住潘某甲说的钱都是我用的，还款都是我和潘某丙还的事了。潘某甲贷款时提供的****宾馆营业执照和特许行业许可证，我不知道是谁伪造的。我不认识贾照玉。2019年11月28日供述，我没有用潘某甲的名办理过贷款，潘某甲办理贷款我没有跟着去。潘某甲借过信用卡的钱，具体数额记不得了，贷款后还不上了，因为我欠他钱，潘某甲跟我说让我替他还邮政储蓄的贷款，我替他还了3、4个月左右的本金加利息，还了多少钱我记不住了。潘某甲有个贷款的折，我每个月到邮政储蓄的窗口用现金还的。我记不清楚是否用潘某丙的银行卡给潘某甲转过钱用于还潘某甲的贷款了。记不清潘某丙涉嫌信用卡诈骗的事了。2014年11月初至12月末间，我偶尔在家，一般都跟朋友在外面办事，具体也记不清了。2014年潘某丙从看守所出来后在****小区休息了几天然后就回****宾馆了。潘某丙建行卡记录上的两笔还给潘某甲贷款利息的转载记录，我记不清是不是我操作了。我知道潘某丙建行卡的密码，平时偶尔也会用，其他人是否知道密码我就不清楚了。我在包某甲处借了5万多元钱，包某甲让我替他还邮政储蓄的贷款，用现金或者是银行卡转的账，我替他还了4、5期，大概每期2、3千元。2.证人李龙证言，我是前郭县阳光村镇银行股份有限公司负责资产保全的副行长，潘洪君在我行借款400,000元，在贷后管理工作中怀疑贷款诈骗，请求公安机关立案侦查，现在联系不上他，也不知道去向。3.证人谭某甲威证言，我是阳光村镇银行的贷后管理人，2013年3月至2014年3月，我是负责潘洪君贷款的协助调查人。潘洪君贷款时提供的两份商品房买卖合同编号均为GF-2000-****、两份商企楼租赁合同及2012年4月2日金额为956,040元的收据一份，贷款资料中“潘洪君”是本人签名，共贷款400,000元。4.证人潘某乙证言，我是潘洪君的父亲，东方家园41幢9单元907室是潘洪君用我的身份证贷款买的，我装修的，搁置了3、4年，我住了1年，就租出去了，现在还在出租。首付是潘洪君弄的，开始是潘洪君还贷款，这两年我还贷款。我通过潘洪君认识史某甲，我没有签过房屋买卖合同，史某甲让我给签两字，签的是什么不知道，签字时在****宾馆，他没说什么，我也没问，潘洪君、潘某丙在不在场记不清了。我不认识王某甲，卖方潘某乙、买方王某甲的房屋买卖合同不是我签的，没有和王某甲签过这份合同。不知道潘洪君向王某甲借钱的事，出卖人为松原市诚信房地产开发公司、买受人为潘某乙的两份合同中的字是我签的，售楼处让我去两次签字，签完字的事都是潘洪君弄的。记得李某甲是大安人，不知道潘洪君向李某甲贷款用东方家园41幢9单元907室抵押，我没有和李某甲签过任何协议，不知道他向法院起诉。****宾馆是潘洪君开的，已经停业4、5年了，宾馆开业2年多之后重新装修一次，记不清他是否说过要加盟速8酒店之类的事。5.证人李某甲证言，潘洪君是我同事的同学。2013年、2014年潘洪君的媳妇潘某丙因信用卡诈骗被公安抓了，潘洪君向我借款50,000元，还让我给他担保一笔80,000元，一笔100,000元的借款，后来他还不上，2015年我把担保的钱还清了。后来我找潘洪君，在2015年5月17日的时候，潘洪君让他父亲潘某乙用他父亲名下的一套房子做抵押，让潘某乙出的210,000元的借条，现在没有还我钱。宁江区人民法院判决潘某乙还我钱，并查封了东方家园的房子。我有财产损失，房子是贷款买的，现在没有人还贷款了，贷款由担保公司在还，房子贷款还清，也要先把担保公司的钱还上，剩下的钱才可以执行给我。6.证人王某甲证言，我通过孙某甲认识潘洪君。2013年9月27日在前郭县林业局楼下****宾馆内，潘洪君骗了我100,000元。潘洪君说他想把这个宾馆加盟速8酒店，向我借钱，用他父亲的房子抵押，三个月还钱。2013年9月27日我和潘洪君签订房屋买卖协议，房屋是****小区41幢9单元907室，价格100,000元，买方是我，卖方是潘某乙，我把80,000元钱交给潘洪君。2016年4月在****宾馆要钱时遇见史某甲，史某甲说潘洪君用这套房子抵押，在他那借了200,000元。潘洪君没有将****宾馆改造成速8酒店，还是老样子。这套房子是潘某乙的，是贷款买的，没有还清。我和潘某乙签订合同时潘洪君、潘某丙在场。7.证人史某甲证言，我报案，我被潘洪君以虚构加盟连锁酒店需要加盟资金名义骗走了200,000元。潘洪君打电话向我借钱，他说要加盟酒店，向我借200,000元，用他父亲的房子抵押，什么时候把钱还给我，什么时候收回房子，我问他用多久，他说大概半年左右。2015年4月1日，我跟潘洪君签了一份房屋买卖协议，房屋是在****小区9幢907室，价格200,000元，买方签字人史某甲，卖方签字人潘某乙，潘某丙在场。我路过****宾馆看到潘某丙，我问她“你家什么时候装修，说加盟酒店，没装修，也没动作。”潘某丙说“潘洪君正跑这事呢。”我分三次借给潘洪君200,000元，后来潘某丙用房屋买卖协议把欠条换回去了。房屋买卖合同是我和潘某乙签订的，商品房买卖合同是潘某乙提供给我的，我每个月去****宾馆5、6次，直到关门，也没见装修。8.证人刘某乙证言，我通过孙某甲认识的潘洪君，5年前，孙某甲联系我，潘洪君宾馆要装修借点钱，我借给潘洪君60,000元，要求他10天内还钱，10天后就找不到他了，宾馆也没装修，过4、5个月，宾馆就不是他家的了。9.证人孙某甲证言，我认识潘洪君，通过我介绍王某甲、刘某乙给潘洪君，并借给他钱。潘洪君说****宾馆重新装修，加盟连锁的宾馆，装修后能贷款，就能把钱还上，让我帮忙借款。潘洪君向王某甲、刘某乙借款时说要加盟全国连锁那种宾馆，要重新装修，是潘某丙给王某甲提供的潘某乙的商品房买卖合同。我看****宾馆好像简单装了点，地毯动过，墙纸换了，其他没变化，没有加盟全国连锁的情况，大概3、4年前就关门了。10.证人潘某丙证言，潘洪君是我前夫，潘某乙是潘洪君的父亲。我认识史某甲，我和潘洪君经营宾馆时，潘洪君向别人借过钱，具体是谁不清楚。东方家园41幢9单元907室是潘某乙买的，首付是潘某乙交的，房子是潘洪君选定的，手续是潘洪君去做的，具体情况不知道了。史某甲和潘某乙签订协议时我不知道，我不认识王某甲，不知道他们之间的房屋买卖协议。潘洪君向李某甲借钱的事不清楚，在共同经营宾馆时，大概是2011年-2012年间开始经营****宾馆，2年左右的时候换过一次壁纸，铺了地毯，换了电脑，2015年我们离婚了。潘洪君在阳光村镇银行贷款的事我知道，在配偶栏中的名字是我签的。我认识包某甲，他经常到****宾馆来，潘洪君用包某甲的名贷款我不知道，但潘洪君说向包某甲借过钱，多少不清楚。办理贷款我不知道，不记得写过伟业铭城商品房买卖合同，潘某甲是我弟弟，不知道在邮储银行贷款，潘洪君办理****宾馆的手续，具体谁的名不知道，潘某甲没有经营过宾馆，贷款材料的字迹不是我写的，我看不出来经鉴定贷款材料中“钢混”“大岗子”与我书写习惯相同，我就在借款人妻子栏中签名，其他的没做。我才知道潘洪君用潘某甲的名字贷款，我有一张建行的银行卡尾号5114，密码潘洪君知道，我们俩都用，我没有给包某甲和潘某甲银行卡转过钱。不知道潘洪君让包某甲、潘某甲帮他在邮储银行办理贷款，没有和包某甲、潘某甲一起去过邮储银行，不记得和包某甲去邮储银行取过钱，包某甲怎么办理的银行卡我不知道。邮储银行取款凭单上的“包某甲”不是我签的。潘洪君让潘某甲帮办理贷款是我后来知道的，钱被潘洪君拿走了。潘洪君以前是否用潘某甲的银行卡或存折我不清楚。潘洪君以潘某甲的名义在邮储银行怎么办理贷款、谁取的钱我不知道。潘某甲在邮储银行取款凭单上的签字不是我签的。我记不清楚2014年12月21日我在哪里了。卡号62XX14的建行卡一直放在****宾馆里，我和潘洪君离婚之后才把卡拿回来的，2014年12月8日我被释放后记不清楚是不是接触过这张建行卡，我在家里见到潘洪君了。潘洪君的父母不知道卡的密码，至于潘洪君告没告诉他父母，我不清楚。我不知道在我被刑拘之前卡里是否有钱。2014年12月21日、2015年1月19日转账给潘某甲60248000120375****卡的9000元和3000元，不记得是不是我支付的了。11.证人包某甲证言，我和潘洪君是朋友关系，2015年潘洪君让我到****宾馆，说让我帮整点钱，我说“你干啥用，钱不好整。”他说“开连锁宾馆，你要是没钱把身份证借我用用，办理贷款。”我说“你得还。”过了一天，我跟潘洪君到宁江区六小学旁边邮储银行，找一个信贷员办了贷款，钱被潘洪君拿走了，也没见他开宾馆，没替我还贷款。在借身份证时，潘洪君名下应该有一个****宾馆，他母亲名下在一小学附近有一个爱心旅社。贷款时和潘某丙一起去的，签完合同，潘洪君把我拉到前郭五中附近的汽车装潢店，让我和信贷员在汽车装潢店内照相，照完相信贷员说明天贷款就能下来，贷款本金68,000元。贷款下来后，我才知道有三方联保的事，当时有潘磊和金钻广场香辣蟹的厨师（叫什么我不知道）。潘洪君拿到贷款后告诉我了，并说他替我还贷款。贷款后我就联系不上他了，他没有开设宾馆，贷款就还了1期，共12期。潘洪君向刘海峰借20来万，向曹振兴借20-30万，用杨春林的信用卡透支20000多，向郭三（大名叫什么不知道）借30-40万，还向他老丈人、大舅哥借过钱。具体什么时间帮助潘洪君办理贷款记不清了，当时潘洪君说借我身份证办理贷款，其他的事不用我管，办理贷款的银行卡是怎么办理的我不太清楚，我没有提供银行卡，贷款的银行卡不知道是什么时间办的，有没有我不知道，我没看到这张卡。办理贷款事项后的第三天，潘洪君和我说贷款下来了，贷款下来当天，我去****宾馆，和潘某丙去邮储银行柜台取的现金，没用我签字，潘某甲、潘洪君都在场，贷款我就签了一次字，是办理贷款时在****宾馆签的，潘某甲也在，一起签的，再没签过字。取完钱就回家，办理贷款时预留我的手机号，第二期贷款到期时，银行工作人员给我打过催收电话，银行取款凭单的名字不是我签的。12.证人潘某甲证言，我是做装修的。2014年在邮储银行办理过贷款，是我姐夫潘洪君办理的，钱是他取的用的，还没还不知道。当时潘洪君问我幸福A家的房屋买卖合同还有吗，我说有，他让我做担保，三户联保贷款，我答应了。当时在松原大路的邮储银行一楼签字，我和我爱人宋某甲都去了，还一起照相，还去了****宾馆照相。三户联保有包某甲和姓贾的不认识，贷款档案中的材料不是我提供的，字是我签了。****宾馆的实际经营者是谁我不知道，但是潘洪君、潘某丙在经营，贷款100,000元，剩70,000元没还钱应该是潘洪君用了，怎么用的不知道，办理贷款时包某甲在场。银行的工作人员给我打过电话，没有去我家催收贷款。2014年帮助潘洪君办理贷款，具体时间记不清了，他说是三户联保，让我给他做担保，签字就行，贷款的银行卡是潘洪君办的，我不清楚，我没有提供银行卡，应该是潘洪君拿我身份证在邮储银行办理的。放款时银行没有通知我，应该是信贷员联系潘洪君，这张银行存折是2013年3月8日开户的，一直在潘洪君手里，我没用过。贷款什么时间下来的我不知道，银行卡在潘洪君手里，密码是他设置的，我没看到钱，潘洪君怎么拿的钱我不知道。我记得去银行柜台签过字，有潘洪君、潘某丙、包某甲，还有两个人不认识。潘某丙办什么记不清了，银行预留的手机号是我的，但现在不用了，银行工作人员向我催收欠款四五次，让我联系潘洪君还钱，我知道这个人和潘洪君关系好，这个人知道钱不是我用的，这张存折里2013年有一笔贷款也不是我办理的，我从来没有用过邮储银行存折。13.证人杨某甲证言，伟业铭城8号楼1单元602室是我2010年通过按揭贷款购买的。14.证人程万生证言，我是伟业铭城会计，伟业铭城成立于2010年10月份，公安机关出示的合同编号为GF-2000-****号商品房买卖合同的销售时期为2009年10月15日，不是我们公司出具的，合同中上我们不用合同专用章，法人也不对。伟业铭城8号楼1单元602室是杨某甲的。15.证人宋某乙才证言，我是松原市邮储银行的贷款前台受理员，负责接待客户。印象中接待过包某甲，身份证复印件等贷款材料是我接收的，“包某甲”是他本人签的。16.证人刘某甲证言，我是松原市邮储银行的信贷员，负责调查借款人的经营场所信息。2013年通过贷款认识潘洪君，这次贷款潘洪君已还清。包某甲是2014年6月份在邮储银行办理贷款时认识的，他是以经营汽车装饰装潢商店的名义贷款，是三户联保，他贷款70,000元，潘某甲、贾照玉各贷款100,000元，包某甲、潘某甲剩70000多本息没还，贾照玉剩20,000元本息没还。贷款前台受理后，我收到纸质的材料后，联系包某甲本人，他告诉我具体位置，我们去包某甲所在的汽车装潢商店拍照，商店在金岛花园对面那条街。拍照时潘洪君不在现场，记不清是否向店内员工询问实际情况，包某甲贷款材料中的房屋买卖合同是居住证明，没到小区看。去汽车装潢商店催收贷款时知道商店不是包某甲的，还款上面写别人代还我想不起来了。潘某甲以****宾馆贷款，我们去现场拍照，潘某甲贷款逾期后去过****宾馆找过他，没说过“贷款不是他贷的，钱不是他用”的话。包某甲与潘某甲的贷款是在审批完20天左右放款，直接发放到客户的银行卡里，发放贷款时需要本人签取款凭单。他们本人将发放贷款的银行卡提供给我，银行卡是如何办理的不知道，发放贷款时他们必须到我这签字，没有帮助潘洪君办理包某甲贷款使用的银行卡，取款凭单是银行发放贷款的凭单。我是包某甲的贷款催收员，根据催收记录共催收了5次，前二次是拨打电话15×****×898联系催收后，上面收款的机主是包某甲，后三次催收，客户说没在家，我就交给邮政储蓄的保全部门了。潘某甲的贷款催收员也是我，一共催收了5次，第一次拨打电话15×****×222电话催收，机主是潘某甲。客户说不在家，第二次上门到****宾馆催收到9000元现金、第三次上门到****宾馆催收到3000元现金，谁给的不记得了，第四、五次客户没在家，没有收到钱。我催收的时候，包某甲、潘某甲都没有说过“贷款不是他用的，不用他来还”的话。17.证人宋某甲证言，潘某甲是我爱人，我在丰凯医疗器械公司做销售。潘洪君是潘某甲的姐姐潘某丙的前夫，我跟潘洪君在2015年之前有联系，后来就没有联系了。潘某甲2014年4月25日在邮政储蓄银行贷款100,000元的业务申请表上宋某甲的名字是潘洪君让我签的，具体怎么说的记不清了。我现在才知道是以潘某甲名义贷的款，我不知道贷款下来到谁手里了，也不知道潘某甲是否使用这笔贷款。潘某甲没有参与经营宾馆。潘某甲给潘洪君借过钱，时间和数额不清楚。2014-2015年间潘某丙和潘洪君还在一起，说不上是谁帮谁借的。潘某甲办理贷款提供的个体工商营业许可证、特种行业许可证不是我们提供的，上面的字迹也不知道是谁写的。18.前郭县阳光村镇银行股份有限公司情况说明及相关材料，证实潘洪君向其银行以经营宾馆名义申请贷款，提供房屋租赁合同三份、商品房买卖合同二份，贷款400,000元，截止到2018年9月17日尚欠贷款本息256,084.95元，本金210,000元，利息46,084.95元。19.松原市宏成房地产开发有限公司情况说明及相关材料，证实该公司与潘洪君未签订任何商品房买卖合同。20.长春市远达房地产开发有限公司情况说明，证实未与潘洪君签订房屋租赁合同，未收到买房款，未出具售楼收据。21.松原市宁江区人民检察同意移送机关撤回通知书及相关材料，证实松原市公安局撤回对潘洪君涉嫌信用卡诈骗案移送，松原市宁江区人民检察院同意撤回起诉。22.松原市利民担保有限责任公司情况说明，证实该公司累计替潘某乙垫付中国建设银行房屋贷款5583.28元。23.房屋买卖合同二份，证实潘某乙与王某甲于2013年7月27日签订****小区41幢9单元907室的房屋买卖合同，潘某乙与史某甲于2015年4月1日签订****小区41幢9单元907室的房屋买卖合同。24.松原市诚信房地产开发有限公司收据复印件2枚、松原市开宇房地产评估有限公司收据复印件1枚、松原市利民担保有限责任公司收据复印件1枚、中国建设银行个人贷款对账单，证实潘某乙购买了****小区41幢9单元907室，并办理房屋贷款。25.松原市宁江区人民法院（2015）宁民初字第2466号民事判决书，证实潘某乙尚欠李某甲借款本金及利息。26.个体户信息，证实****宾馆的经营者是潘某乙，2014年10月17日成立，2015年5月14日注销。27.商品房买卖合同及相关材料，证实伟业铭城8号楼1单元602室是杨某甲2010年通过按揭贷款购买的。28.幸福A家物业情况说明、商品房买卖合同，证实潘某甲是幸福A家6号楼3单元407室业主，该房屋的贷款银行因贷款未还已经起诉。29.松原市邮政储蓄银行损失情况说明及相关贷款材料，证实包某甲贷款70,000元，归还21,690.73元；潘某甲贷款100,000元，归还34,773.69元；未找到贾照玉。30.潘某丙中国建设银行账号明细，证实资金流转情况。31.潘某丙信用卡诈骗一案卷宗材料，证实潘某丙因信用诈骗罪，于2015年12月1日被判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币50,000元。32.前郭县阳光村镇银行股份有限公司案件移送书，证实在清收不良贷款及贷后管理过程中，排查出借款人潘洪君涉嫌骗取贷款。33.逮捕必要性说明、抓捕经过及公民户籍信息、现实表现，证实2018年11月26日潘洪君被前郭县公安局经侦大队网上追逃，于2019年7月4日被抓捕归案，无前科劣迹。据此，原审法院认为，被告人潘洪君虚构事实以欺骗手段取得金融机构贷款，非法获取资金后逃匿，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控罪名及犯罪事实成立，本院予以支持。潘洪君贷款到期后逃匿，且拒不归还，足以证明其具有诈骗贷款的非法占有之目的，故对辩护人辩解潘洪君构成骗取贷款罪而不构成贷款诈骗罪的辩解意见，本院不予信。另2014年至2015年间，经由潘某丙银行卡归还潘某甲与包某甲的贷款多笔，此期间潘某丙银行卡的持有者系潘洪君，潘洪君及其辩护人关于潘某甲、包某甲的贷款与其无关的辩解意见，与事实不符，本院不予采纳。综合考虑被告人的犯罪事实、犯罪性质、社会危害等情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第四十七条、第五十二条、五十三条之规定，如下：一、被告人潘洪君犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币100,000元。二、责令被告人潘洪君退赔前郭县阳光村镇银行股份有限公司贷款金额人民币210,000元；退赔中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行贷款金额人民币113,535.58元。上诉人潘洪君及其辩护人的上诉、辩护意见为，1.在前郭县阳光村镇银行贷款40万元，已归还接近60%，贷款用于经营，因经营不善无力偿还贷款，房屋资料是否真实不是贷款发放的必然条件，潘洪君没有非法占有目的。2.银行明知包某甲、潘某甲贷款与潘洪君无关，不能认定潘洪君诈骗。3.原审判决适用法律不当，量刑过重。经审理查明的事实与原审判决认定的事实一致，认定事实的证据均经一审开庭质证，本院均予以确认。本院认为，上诉人潘洪君以非法占在为目的，虚构事实骗取金融机构贷款，非法获取资金后逃匿，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。潘洪君使用虚假证明材料，虚构酒店装修骗取贷款，贷款到期后逃匿，且拒不归还，足以证明其具有诈骗贷款的非法占有目的，故对潘洪君及其辩护人所提潘洪君没有非有目的，没有虚构事实骗取贷款的上诉、辩护意见不予支持。证人包某甲、潘某甲均证实是潘洪君用其名义贷款，且2014年至2015年间，经由潘某丙银行卡归还潘某甲与包某甲的贷款多笔，此期间潘某丙银行卡的持有者系潘洪君，足以认定系潘洪君以非法占有目的顶名骗取贷款，故潘洪君及其辩护人所提潘某甲、包某甲的贷款与其无关的辩解意见，与事实不符，本院不予支持。原审判决根据潘洪君犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，对其所判处的刑罚并无不当，潘洪君及其辩护人所提原审判决适用法律错误，量刑过重的意见无法律依据，本院不予支持。原审判决认定的事实清楚，证据确实充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第一项的规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  杨凤双审判员  王成伟审判员  迟鹏宇二〇二〇年九月二十八日书记员  田壮壮