河北省正定县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0123刑初57号 公诉机关正定县人民检察院。 被告人陈翠婷（曾用名陈翠亭），女，1979年6月4日出生，汉族，小学文化程度，户籍所在地河北省正定县，现住。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年7月6日被正定县公安局刑事拘留，同年8月9日经正定县人民检察院批准，同日被正定县公安局逮捕。现羁押于石家庄市第二看守所。 辩护人邢晓宇，河北张哲律师事务所律师。 正定县人民检察院以正检二部刑诉〔2019〕618号起诉书指控被告人陈翠婷犯信用卡诈骗罪，于2020年1月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。正定县人民检察院指派检察员刘妍出庭支持公诉，被告人陈翠婷及其辩护人邢晓宇到庭参加诉讼。现已审理终结。 正定县人民检察院指控： 2018年4月至2019年3月间，被告人陈翠婷在被害人王某不知情的情况下，使用王某中信银行信用卡先后消费75524.66元，现被告人陈翠婷退还被害人王某20000元。 被告人陈翠婷于2019年6月6日被传唤到案。 为证实上述事实，公诉机关当庭出示了中信银行交易记录等书证、证人王某、赫某的证言、被告人陈翠婷的供述与辩解及其它证明材料。公诉机关认为，被告人陈翠婷冒用他人信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。量刑方面，建议判处被告人陈翠婷有期徒刑五年六个月，并处罚金。 被告人陈翠婷对公诉机关指控的罪名及事实有异议，称王某欠我5万3千多元，而且王某还开走了一辆二手车价值1万多元。王某让我用的他信用卡，让我按时还利息。2018年夏天的时候我与王某通话，他说让我用着以后算账的时候再说。 辩护人提出的辩护意见是：一、辩护人对公诉机关指控被告人陈翠婷犯信用卡诈骗罪的罪名无异议。二、量刑部分：1、被告人陈翠婷主观恶性小，法律意识淡薄。其自认为被害人的信用卡可以供其使用，主观上区别于其他性质的诈骗冒用行为，社会危害性小；2、被告人陈翠婷系初犯，无犯罪前科；3、庭审中虽被告人陈翠婷对其犯罪事实的供述与在公安机关的供述部分不一致，但表示其签署的认罪认罚具结书系其真实意思表示，能说明其认罪悔罪的态度，在量刑时应酌情予以考虑。 经审理查明： 2018年4月至2019年3月间，被告人陈翠婷在被害人王某不知情的情况下，使用王某中信银行信用卡先后消费75524.66元。后，被告人陈翠婷退还被害人王某20000元。 被告人陈翠婷于2019年6月6日被传唤到案。 上述事实，有经公诉机关当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1、书证 （1）户籍证明信：陈翠婷出生于1979年6月4日。 （2）中信银行信用卡账单：证实王某中信银行信用卡（6226880107658205）从2018年5月份至2019年6月份的账单为75524.66元。 （3）中信银行信用卡交易记录 （4）微信转账记录：证实赫某2019年7月15日微信转账给王某2万元。 （5）借条：证实王某在2018年2月14日从陈翠婷处借款53436.91元。 （6）前科证明：证实陈翠婷无违法犯罪前科。 （7）到案经过：被告人陈翠婷于2019年7月5日被传唤到案。 2、证人证言 赫某2019年8月4日证言：问：王某报案之后，你是否还过王某钱？答：2019年7月15日的时候，我通过微信给王某转了20000元，用我还我妻子盗刷王某银行信用卡的钱。 3、被告人的供述与辩解 陈翠婷2019年10月16日、10月27日供述：2016年冬天的时候，王某让我帮忙维护和经营他的信用卡，当时他在我这放了好几张信用卡，有浦发银行的、民生银行的、中信银行的、交通银行的，还有他老婆樊永莉的民生银行的。到2017年年底的时候，王某和他媳妇樊永莉找到我跟我对账，王伟欠了我53000元左右，还给我写了欠条。然后王某就把所有的信用卡从我这要了回去，当时忘了要那张用王某的名字办的手机号码为156××××8110的手机卡，这张信用卡绑定的是中信银行和浦发银行的信用卡。这张手机卡一直在我这放着。2018年4、5月份的时候，我使用王某中信银行的信用卡分4、5次在网上消费了25000元左右，2018年6、7月份的时候，我用中信银行的信用卡在中信银行的ＡＰＰ办了个5万元的信用贷，然后分9次左右消费了这5万元。问：王某知道156××××8110的手机卡在你这吗？答：他知道。问：信用卡之前的额度是多少？答：信用卡之前的信用额度是25000元左右，我这次申请的是贷款额度，这笔钱直接打到信用卡上，直接消费使用。问：你总共用王某的中信银行的信用卡消费了多少钱？答：消费了75000元左右。问：你消费这75000元，王某知道吗？答：因为王某欠我的钱一直没有还上，在我用卡消费之前问过王某，如果他卡上有钱，让不让我用，他说让我用。问：王某说让你用他卡，当时你手上有王某的银行卡吗？答：没有，我手上有王伟“150××××8110”的手机号，这张手机卡注册了支付宝，支付宝绑定了王某中信银行的信用卡。问：王某是否知道你使用他“150××××8110”手机号分5、6次透支了中信银行信用卡250000元和办理5万元贷款的事情？答：他不知道。问：你这75000元是怎么处理的？答：我使用王某中信银行卡消费出来的75000元用于我首饰店里的进货和运营了。问：这75000元你还上了吗？答：我没有还上。 4、被害人陈述 王某2019年7月6日、2019年12月6日陈述：2016年年底的时候，我让陈翠婷帮我维护和经营信用卡，当时我在陈翠婷这儿放了几张信用卡，具体都有哪些银行的信用卡我记不清楚了。一直到2017年年底的时候，我觉得这些信用卡的费用太高了，我媳妇儿樊永莉就找到陈翠婷，我们跟陈翠婷对了对账，我当时欠了陈翠婷5万元，还写了欠条。然后我们把信用卡从陈翠婷这儿全都要了回来，但是我们当时忘了把那张手机号码为“156××××8110”的手机卡要回来。之后我就把所有银行信用卡里的钱全部还清了，再也没有使用。一直到2018年7月份的时候，我因为急需用钱，然后找到陈翠婷让她帮忙从信用卡里弄出来点钱，我就让她用我的浦发银行的信用卡办了一个5万元的信用贷转给了我。后来我又把我的交通银行的信用卡、光大银行的信用卡、一张22000元额度的民生银行的信用卡和11万元额度的民生银行的信用卡放到了陈翠婷这儿，让她帮忙维护和养护。其中这张11万元额度的民生银行的卡是我借给他使用的，这张11万元额度的民生银行的卡和22000元额度的民生银行的信用卡是共用的11万元额度。后来一直到2019年2月份的时候，我就把22000元额度的民生银行信用卡、光大银行信用卡、浦发银行信用卡和交通银行信用卡拿了回来，然后我就每月还着。然后一直到2019年5月份，这几张卡的总共欠银行20多万元。问：其中有多少是在你不知情的情况下，陈翠婷使用你的信用卡套出来的钱？答：中信银行的信用卡的7.5万元左右和浦发银行信用卡的1.5万元左右。问：中信银行信用卡上的7.5万元和浦发银行信用卡上的1.5万元，陈翠婷是否每月还款了？答：截止2019年5月份的时候，中信银行的信用卡欠款总共是7.5万元；浦发银行信用卡上的1.5万元，我不知道陈翠婷有没有还着。问：因你欠陈翠婷5万元，陈翠婷找你要账的时候，你承诺你将会办一张工商银行的信用卡供陈翠婷使用，有无此事？答：2018年2月份至7月份这段时间，具体时间我记不清楚了，她说让我办一张工商银行的信用卡，这样也可以套现，还我欠她的5万元。结果我们办了之后，那张工商银行的银行卡不能使用。问：据陈翠婷供述，其于2018年3、4月份的时候给你打电话问你，如果你的卡上有钱，你是否让她使用，你说让她使用，有没有这回事？答：没有这回事，我没有接到过她给我打的这个电话。问：你的民生银行的信用卡、交通银行信用卡、光大银行信用卡、浦发银行信用卡、中信银行信用卡，绑定的是哪个手机号码？答：中信银行信用卡、11万元额度的民生银行信用卡、交通银行的信用卡，这三张卡绑定的是手机号码为“156××××8110”的手机卡，这个号码是陈翠婷在使用着，剩下的其他卡都是绑定的我使用的“150××××7099”的手机号码。问：我们公安机立案侦查之后，陈翠婷是否赔偿过你损失？答：2019年7月15日的时候，陈翠婷老公赫某通过微信转账给了我20000元。 本院认为，被告人陈翠婷冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人陈翠婷犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。 被告人陈翠婷称其与被害人王某有借贷关系，但即使双方之间存在合法的民间借贷关系，也非被告人陈翠婷冒用被害人王某信用卡进行诈骗活动构成信用卡诈骗罪的阻却事由，故其辩护意见本院不予采纳。被告人陈翠婷称，其在2018年夏天的时候给被害人王某打电话，王某同意被告人陈翠婷使用其名下的信用卡，但2019年10月27日对被告人陈翠婷的讯问笔录中：“问：王某是否知道你使用他“150××××8110”手机号分5、6次透支了中信银行信用卡250000元和办理5万元贷款的事情？答：他不知道。问：你这75000元是怎么处理的？答：我使用王某中信银行卡消费出来的75000元用于我首饰店里的进货和运营了。问：这75000元你还上了吗？答：我没有还上”。2019年12月6日被害人王某陈述称：“问：据陈翠婷供述，其于2018年3、4月份的时候给你打电话问你，如果你的卡上有钱，你是否让她使用，你说让她使用，有没有这回事？答：没有这回事，我没有接到过她给我打的这个电话”。故其辩护意见本院不予采纳。辩护人的辩护意见，无事实依据，本院不予采纳。被告人陈翠婷给被害人王某造成的损失应予退赔，其中，由被告人陈翠婷家属代为退赔的20000万，应予扣除。公诉机关的量刑建议适当。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下： 被告人陈翠婷犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币80000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月6日起至2025年1月5日止。所判罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。） 被告人陈翠婷于本判决生效之日起十日内退赔被害人王某人民币55524.66元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  刘丽平 人民陪审员  胡晓明 人民陪审员  周 莹 二〇二〇年九月二十二日 书 记 员  赵 丹