江西省都昌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0428民初817号原告：中国银行股份有限公司都昌支行，住所地：江西省九江市都昌县东风大道**，统一社会信用代码为91360428705658558G。负责人：何峰，该行行长。委托诉讼代理人：夏缤，女，该行员工，特别授权。被告：杜贵平，男，1982年4月7日生，汉族，住址江西省九江市都昌县。被告：姚洪敏，女，1984年6月24日生，汉族，住址江西省九江市都昌县。被告：江西柏林房地产开发有限公司，，住所地江西省九江市都昌县东风大道**统一社会信用代码360428210001150。法定代表人：沈柏林，公司执行董事。委托诉讼代理人：杨振文，江西准星律师事务所律师，特别授权。原告中国银行股份有限公司都昌支行(以下简称中国银行都昌支行)诉被告杜贵平、姚洪敏、江西柏林房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行都昌支行的委托诉讼代理人夏缤及被告杜贵平、姚洪敏、江西柏林房地产开发有限公司的委托诉讼代理人杨振文到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行都昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杜贵平、姚洪敏偿还原告贷款本金220730.61元、逾期利息5578.32元、拖欠本金罚息418.54元，应收利息的罚息162.54元，合计242411.68元，并支付自2020年3月13日至贷款实际清偿之日止的利息、罚息（利息按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率计算，罚息按逾期贷款罚息利率按日计收，逾期罚息按逾期贷款为合同约定的贷款利率水平加收50%）；2.判令被告江西柏林房地产开发有限公司对第一项诉请所列债权承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告杜贵平、姚洪敏因购买江西柏林房地产开发有限公司开发的惠民东11#A、惠民大厦1#-1-303室，于2015年9月23日同原告签订《个人一手住房贷款合同》，向原告贷款33万元，期限10年。为担保原告的债权，被告杜贵平、姚洪敏将其所购买的惠民东11#A、惠民大厦1#-1-303室住房抵押给原告，同时由被告江西柏林房地产开发有限公司为被告杜贵平、姚洪敏在原告处的借款本息承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告杜贵平、姚洪敏履行了发放贷款的义务，而被告杜贵平、姚洪敏却未按照合同约定履行按期偿还贷款本息的义务。截止2020年3月12日，被告杜贵平、姚洪敏尚欠原告借款拖欠已到期本金220730.61元，逾期利息5578.32元，拖欠本金罚息418.54元，应收利息的罚息162.54元；合计242411.68元未还。被告江西柏林房地产开发有限公司作为保证人也未向原告履行担保责任，三被告的违约行为致使原告权利至今未能实现，原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求判如所请。被告杜贵平辩称，本案贷款的实际房贷还款人为杜贵平一人，答辩人杜贵平从未故意拖欠还贷，几年来都是如期偿还，因2019年答辩人杜贵平个人投资失败，还款能力降低，2020年春节前后新冠××的爆发，答辩人从事的家具生产出口行业没有新订单，旧订单也不能出货，所以工厂迟迟能开工，导致不能及时还款。被告姚洪敏辩称，其已与被告杜贵平离婚，协议该商品房归杜贵平所有，房屋按揭贷款由其偿还。被告江西柏林房地产开发有限公司答辩意见是请求法院根据被告的实际情况和疫情情况分期履行。原告中国银行都昌支行向法庭提供了以下证据：1.原告营业执照复印件等，被告身份证、户口簿、结婚证复印件，被告江西柏林房地产开发有限公司企业信息查询截图，证明原、被告适格主体；2．《房屋按揭贷款申请表》、《购房合同》《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同（编号2015年都住按字092号）》、借款借据、首付款依据，证明被告杜贵平、姚洪敏向原告按揭贷款330000元，被告江西柏林房地产开发有限公司对此贷款承担连带保证责任；3.贷款还款明细清单，未还款明细清单、发放贷款至开发商账户对账单，证明被告贷款后还款与欠款情况；被告杜贵平、姚洪敏对上述证据均无异议。被告江西柏林房地产开发有限公司称以上证据不属于原件，不能作为定案的依据，柏林公司的担保限额不明确，范围不清晰，我方向原告提供了保证金，在保证金范围内承担责任。经审理查明：2015年9月2日，被告杜贵平、姚洪敏作为夫妻关系与被告江西柏林房地产开发有限公司签订了《都昌县商品房买卖合同》，合同约定：被告杜贵平、姚洪敏购买位于都昌县，该房屋建筑面积137.83平方米，每平方米单价3507.69元，商品房总金额483466元整，被告杜贵平、姚洪敏首付153466元，剩余330000元在原告处办理按揭贷款。2015年9月12日，被告杜贵平、姚洪敏向中国银行都昌支行申请按揭贷款330000元，贷款期限10年。2015年9月22日，原告中国银行都昌支行与被告杜贵平、姚洪敏及被告江西柏林房地产开发有限公司签订《个人一手住房贷款合同（编号2015年住按字092号）》，合同约定：借款人为杜贵平，保证人为江西柏林房地产开发有限公司，还款方式为等额本息，还款账户为杜贵平6232086500013303523；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用构成违约，出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分到期。被告江西柏林房地产开发有限公司为被告杜贵平按揭贷款承担连带保证责任，保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行届满之日后两年，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续，并且贷款人收到他项权证之日起。2015年9月23日，被告杜贵平签署中国银行都昌支行借款借据，借据载明：借款金额330000元、借款期限10年，月利率4.2920‰，该借款发放至江西柏林房地产开发有限公司的账户上。另查明，截止2020年9月3日，被告杜贵平、姚洪敏尚欠原告中国银行都昌支行借款本189303.07元，逾期利息8019.88元，合计197322.95元。截止到庭审时，被告杜贵平、姚洪敏未办理房产证及房产抵押手续。本院认为，原告中国银行都昌支行与被告杜贵平、姚洪敏、江西柏林房地产开发有限公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，被告应依合同约定全面履行义务。原告依合同约定向被告杜贵平、姚洪敏发放了贷款，被告杜贵平、姚洪敏未依约定归还借款及利息，应承担违约责任。因被告杜贵平、姚洪敏违约，原告中国银行都昌支行可根据合同约定解除合同并要求未到期按揭贷款提前履行。被告杜贵平、姚洪敏逾期偿还，还应当依照合同约定承担逾期罚息利率的违约责任。被告江西柏林房地产开发有限公司为被告杜贵平、姚洪敏的按揭贷款提供连带保证，被告江西柏林房地产开发有限公司应对被告杜贵平、姚洪敏上述欠款承担连带清偿责任，被告江西柏林房地产开发有限公司在承担连带责任保证后有权向被告杜贵平、姚洪敏追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司都昌支行与被告杜贵平、姚洪敏、江西柏林房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同（编号2015年住按字092号）》；二、被告杜贵平、姚洪敏于本判决生效后三十日内偿还原告中国银行股份有限公司都昌支行借款本金189303.07元，逾期利息8019.88元，合计197322.95元（截止到2020年9月3日）；2020年9月4日起至实际清偿之日止的利息以原告贷款管理系统金额为准；三、被告江西柏林房地产开发有限公司对被告杜贵平、姚洪敏上述第二项债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告杜贵平、姚洪敏追偿。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5010.30元，由被告杜贵平、姚洪敏及江西柏林房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  刘龙广人民陪审员  余三禾人民陪审员  王 震二〇二〇年九月十六日代书 记员  王袁焰