河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初4564号原告：中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行，住所地郑州市管城区陇海东路**。负责人：李**，行长。委托诉讼代理人：马梦涵，河南威鼎律师事务所律师。被告：刘恩泽，男，1971年10月29日出生，汉族，住河南省鲁山县。被告：吴红娜，女，1980年6月28日出生，汉族，住河南省鲁山县。被告：河南弘泰汽车服务有限公司，住，住所地郑州市金水区经三路与鑫苑路交叉口三石大厦**/div>法定代表人：张红军。原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行（以下简称工商银行二里岗支行）与被告刘恩泽、吴红娜、河南弘泰汽车服务有限公司（以下简称弘泰汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行的委托诉讼代理人马梦涵到庭参加诉讼，被告刘恩泽、吴红娜、弘泰汽车公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工商银行二里岗支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘恩泽、被告吴红娜偿还原告借款本金及利息共计313969.27元（利息暂计至2020年3月5日；2020年3月6日以后的利息按照双方合同约定计算至实际清偿之日）；2.判令原告对被告提供抵押的豫Ａ×××**小型轿车（车架号：SALFA2BD6DH370355）折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权；3.判令被告河南弘泰汽车服务有限公司对被告刘恩泽、被告吴红娜上述债务承担连带清偿责任；4.判令各被告承担本案的全部案件受理费用、财产保全费等诉讼费用。事实与理由：2013年9月26日，被告刘恩泽、吴红娜、河南弘泰汽车服务有限公司与原告签订编号为：B[个汽]字[工]行[二里岗]支行[2013]年[0908]号《个人借款/担保合同》，合同约定：原告作为贷款人向借款人刘恩泽、吴红娜发放个人自用车贷款37万元，借款期限36个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，被告河南弘泰汽车服务有限公司为该笔借款的连带责任保证人；同日，原告与被告刘恩泽、被告吴红娜签订编号为2013年个汽字第0908号《抵押合同》，被告刘恩泽、被告吴红娜将车牌号为豫Ａ×××**（车架号：SALFA2BD6DH370355）的车辆抵押给原告，并办理了车辆抵押登记。被告河南弘泰汽车服务有限公司签署担保函，为该笔贷款提供连带保证责任。后原告依约向被告刘恩泽、吴红娜发放贷款37万元。贷款发放后，被告刘恩泽、吴红娜未按约定日期偿还贷款本息，其已达到合同约定的连续两个月或累计两次未按时足额偿还贷款本息的违约标准，已构成合同违约，原告的合法权益已受到了严重损害。现原告为了维护自己的合法权益，起诉至法院。被告刘恩泽、吴红娜、弘泰汽车公司缺席，未作答辩。本院经审理认定事实如下:2013年9月26日，原告（贷款人）与被告刘恩泽（借款人、抵押人）、弘泰汽车公司（保证人）签订编号为B[个汽]字[工]行[二里岗]支行[2013]年[0908]号《个人借款/担保合同》一份，主要约定：中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行向刘恩泽发放个人自用车贷款370000.00元，用于购车；贷款期限为36个月，自2013年9月26日起至2016年9月26日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，按原贷款利率计息，但在此基础上加收50%罚息；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他所有应付费用承担连带保证责任；抵押人以其购买的车牌号为豫Ａ×××**的车向贷款人提供抵押担保。同日，原告与本案全部被告签订《补充协议》，约定：贷款人通过牡丹信用卡透支方式向借款人指定汽车经销商发放购车贷款；还款日为实际放款日的次月20日前，贷款人从借款人还款账户自动扣收；借款人如连续两个月或累计两次未按时足额偿还信用卡账户的应还款项，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至合同解除。被告吴红娜作为共同借款人在《个人借款/担保合同》及《补充协议》上签名。同日，工商银行二里岗支行（抵押权人、贷款人）与被告刘恩泽（抵押人、购车人）签订《抵押合同》一份，约定被告刘恩泽以其购买的车牌号为豫Ａ×××**的车辆向贷款人提供抵押担保，并于2013年9月26日办理抵押登记。被告吴红娜作出配偶同意抵押声明。2013年10月21日，被告弘泰汽车公司向原告出具《担保函》，称其自愿为主合同借款人提供担保，如借款人违约，其向原告承担连带责任，对原告的索赔要求不得无理由拒付，同时授权原告无需征得其同意即可从其在原告开立的账户中扣收担保款项，承担保证责任的期间为主合同确定的借款到期之次日起两年。上述合同签订后，中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行于2013年10月23日向被告刘恩泽发放贷款370000.00元。2020年5月20日，被告弘泰汽车公司在《工商银行贷款催收通知书》签字、盖章，声明已收到工商银行签发的贷款催收通知书，同意为该贷款按照原合同约定继续承担连带保证担保责任，保证期间为签收上述通知书之日起三年止。被告刘恩泽名下信用卡账户分期付款未还款本金累计119809.13元、分期付款未还款手续费累计21444.23元、表内违约金13000元、表外违约金12113.31元、表外利息163732.65元、表内利息0元。因此，被告刘恩泽应偿还原告贷款本金及手续费共计141253.36元。本院认为，涉案《个人借款/担保合同》、《补充协议》、《抵押合同》、《担保函》、《工商银行贷款催收通知书》均系当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告刘恩泽发放贷款后，被告刘恩泽连续两个月以上未按时足额偿还的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。在《补充协议》中，原被告协商一致原告通过信用卡方式向指定账户放款，该协议未就信用卡分期手续费、逾期利息及违约金进行约定。原告庭后提交的《工银信用卡申请表（个人卡）》中，申请人服务要求部分及银行审批部分未填写完整，该证据本院不予采信。因原告提交的证据不足以证明原被告就信用卡分期手续费、违约金、逾期利息进行约定，双方仅在《个人借款/担保合同》中就逾期利息进行约定，故被告刘恩泽应偿还原告贷款本金119809.13元，并自逾期之日（即2014年9月23日）起至2019年8月19日止，按照1.5倍中国人民银行同期贷款利率的标准，自2019年8月20日起至实际清偿完毕之日止，按照1.5倍全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准向原告支付利息。因被告吴红娜与被告刘恩泽系夫妻关系，且作为共同借款人在《个人借款/担保合同》上签名，故被告吴红娜应就前述债务承担共同还款责任。原告主张被告弘泰汽车公司对前述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。原告主张就被告刘恩泽抵押的豫Ａ×××**小型轿车（车架号：SALFA2BD6DH370355）折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。原告诉讼请求超出上述范围的部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定判决如下：一、被告刘恩泽、吴红娜于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行贷款本金119809.13元，并以119809.13元为基数，自2014年9月23日起至2019年8月19日止，按照1.5倍中国人民银行同期贷款利率，自2019年8月20日起至实际清偿完毕之日止，按照1.5倍全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率向原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行支付利息；二、被告河南弘泰汽车服务有限公司对被告刘恩泽上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行有权就抵押物车牌号码为豫Ａ×××**小型轿车（车架号：SALFA2BD6DH370355）折价、拍卖或变卖后所得款项优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6010元，减半收取3005元，由原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行负担1505元，被告刘恩泽、吴红娜负担1500元。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为自动放弃上诉。审判员  张延恒二〇二〇年九月十四日法官助理朱青书记员高伟丽