西安市碑林区人民法院西安市碑林区人民法院民事判决书 （2020）陕0103民初4535号 原告：北京银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市高新区楼。负责人：沈建峰，该行行长。委托诉讼代理人：叶蕊，北京德恒（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张志清，北京德恒（西安）律师事务所律师。被告：胡嘉瑞，男，1980年11月30日出生，汉族，职业不详，住陕西省渭南市临渭区。被告：陕西金水房地产开发有限公司，住所地：陕西省西安市未央区以东、阿房一路以南。法定代表人：于吉福，该公司总经理原告北京银行股份有限公司西安分行（以下简称北京银行西安分行）与被告胡嘉瑞、陕西金水房地产开发有限公司（以下简称陕西金水公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北京银行西安分行委托诉讼代理人叶蕊到庭参加诉讼，被告胡嘉瑞、陕西金水公司经传票传唤，无正当理由，未到庭应诉。本案现已审理终结。原告北京银行西安分行向本院提出诉讼请求：1、请求宣布全部贷款立即到期，并要求被告一偿还原告借款本金424581.43元，利息及罚息27073.92元（截至2020年4月12日），共计451655.35元。并按合同约定标准支付自2020年4月13日起至借款清偿之日止的利息、罚息，以及实现债权的相关费用（包括但不限于律师费3000元、保全费2793元、公告费等）；2、请求依法判令被告二对上述债务承担连带清偿责任；3、原告对被告胡嘉瑞坐落于西安西咸新区XX房XX路XX段XX幢XX单元XX层XX号房的变卖、拍卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4、由被告承担本案的诉讼费；事实及理由：2016年12月5日，原告与被告胡嘉瑞、陕西金水房地产开发有限公司签订了《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》（以下简称“借款合同”）约定：借款人为购买座落于西安西咸新区XX房XX路XX段XX幢XX单元XX层XX号房，向原告申请借款人民币45万元，借款期限336个月，合同利率为放款日的同期基准利率，逾期罚息利率为合同利率上浮40%，还款方式为等额本息还款。同时，被告陕西金水房地产开发有限公司对上述债权提供阶段性连带责任保证。同日，原告与被告胡嘉瑞签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定以借款合同中约定的所购房产为上述债权做抵押担保，随后，双方在西安市房屋管理局办理了抵押登记手续，并取得抵押登记备案证明。上述合同签订后，原告按合同约定履行了放款义务。但自2018年12月15日，被告开始不履行合同项下每月等额本息还款义务,经原告多次催告，仍未按约还本付息。原告认为，被告的行为已经违反了双方合同约定，则原告有权依据合同宣布上述贷款全部立即到期，并要求被告偿还所有贷款本息。为了维护合法权益，原告提起本案诉讼。被告胡嘉瑞、陕西金水公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明:2016年12月5日，原告（贷款人、抵押权人）与被告胡嘉瑞（借款人、抵押人）、陕西金水公司（保证人）签订《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》、《西安市房地产（预售商品房）抵押合同》，约定：北京银行西安分行贷给被告胡嘉瑞45万元，贷款期限为336个月，贷款用于购买位于西安西咸新区XX房XX路XX段XX幢XX单元XX层XX号房              屋。贷款利率为放款日同期基准利率，遇中国人民银行调整基准利率，本合同利率于基准利率调整日次年1月1日起调整，逾期利率为合同利率上浮40%，还款方式为等额本息还款。若借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，则贷款人有权根据本合同的约定或/及法律规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、重新设置抵押、要求提供或追加其他担保、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、要求賠偿损失以及要求偿付担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益而发生的费用(包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。借款人未能按期足额偿还本合同项下债务，或者发生本合同项下的违约事件的，贷款人有权要求保证人就其担保范围内的本合同债务履行保证责任。保证人陕西金水公司自愿且不可撤销的为借款人在本合同项下的全部债务提供阶段性连带责任保证担保，保证担保的范围为借款人在本合同项下发生的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、损害赔偿金、担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益而发生的费用(包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调査取证费用、差旅费等)及其他应付款项。被告胡嘉瑞提供购买的房屋作为借款抵押财产，抵押担保的范围包括主合同项下的主债权及利息、违约金（含罚息）、损害赔偿金以及为实现债权而产生的一切费用。合同签订后，双方当事人办理了涉案房屋的预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明，但至今未办理房地产抵押登记。原告已向被告发放了贷款45万元，但被告胡嘉瑞未按照合同约定还款。原告依据合同要求宣布全部贷款立即到期，并要求被告偿还所有贷款本息，同时委托律师向被告提起本案诉讼，并支付律师费3000元。另查明，截止2020年4月12日，被告胡嘉瑞欠付原告借款本金424581.43元，利息及罚息27073.92元，共计451655.35元。庭审中，原告以上述确定的数额作为其诉讼请求数额，本院经核实对于拖欠本息数额予以确定。以上事实，有当事人提交证据及庭审笔录存卷为证。本院认为，原告（贷款人、抵押权人）与被告胡嘉瑞（借款人、抵押人）、陕西金水公司（保证人）签订《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》、《西安市房地产（预售商品房）抵押合同》意思表示真实，内容不违反法律规定，合法有效。原、被告构成借款合同及抵押担保、保证合同的法律关系，双方当事人均应按照合同约定履行合同义务，原告已依借款合同约定向被告胡嘉瑞提供贷款，被告未按照合同约定履行还款义务，构成违约。现原告依据法律规定及合同约定宣告贷款立即到期，并要求被告胡嘉瑞偿还剩余贷款本金、利息、罚息及实现债权相关费用的诉讼请求于法有据，依法予以支持，具体数额以庭审中确定的数额为准。对于原告要求判令其对西安西咸新区XX房XX路XX段XX幢XX单元XX层XX号房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，因双方在借款合同中虽对以涉案房屋进行进行抵押作为借款担保进行了约定，并办理了涉案房屋的预告商品房抵押权预告登记，但并未办理抵押房产的抵押备案登记。依据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生效力。抵押权系物权，经登记才能发生效力，案涉房屋抵押系预告登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告此诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡嘉瑞于本判决生效之日起十日内，支付原告北京银行股份有限公司西安分行截止2020年4月12日的借款本金424581.43元，利息及罚息27073.92元，共计451655.35元，并支付原告北京银行股份有限公司西安分行律师费3000元，及此后至借款清偿之日止按照合同约定计算的利息、罚息；二、被告陕西金水房地产开发有限公司对被告胡嘉瑞上述债务承担连带清偿责任，被告陕西金水房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向被告胡嘉瑞追偿；三、驳回原告北京银行股份有限公司西安分行其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8120元，减半收取4060元，保全费2793元、公告费690元均由被告胡嘉瑞、陕西金水公司负担。（以上款项原告已预交，被告于支付上述款项时一并支付原告，被告陕西金水房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向被告胡嘉瑞追偿）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审    判    员      李新元 二○二〇年九月一日 书    记    员      张 宁