青岛铁路运输法院民 事 判 决 书（2020）鲁7102民初894号原告：海尔消费金融有限公司，住所地山东省青岛市崂山区海尔路****楼裕龙国际中心**（实际楼层**）。法定代表人：谭丽霞，董事长。委托诉讼代理人：姚滨，北京大成（青岛）律师事务所律师。被告：王建利，男，1982年1月17日出生，汉族，住河北省秦皇岛市昌黎县。原告海尔消费金融有限公司（以下简称海尔金融）与被告王建利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海尔金融委托诉讼代理人姚滨到庭参加诉讼。被告王建利经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。海尔金融向本院提出诉讼请求：1.依法判令王建利偿还海尔金融借款本金19999.65元及借款利息、罚息（利息和罚息的总金额，以未还本金1112元为基数，自2018年9月20日起至王建利实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金6666元为基数，自2018年9月28日起至王建利实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金2222.32元为基数，自2018年9月19日起至王建利实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金7406.67元为基数，自2018年9月24日起至王建利实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金2592.66元为基数，自2018年9月22日起至王建利实际给付之日止，按照年利率24%计算)；2.本案诉讼费由王建利承担。事实和理由：海尔金融与王建利通过“够花APP”签订电子《个人借款合同》五份，分别约定海尔金融向王建利提供借款，并约定了借款期限、借款利率、逾期还款的违约责任、送达地址等相关条款。借款合同签订后，海尔金融如约发放借款共计31111元，但王建利至今未还清全部借款本息。王建利未作答辩。海尔金融围绕诉讼请求依法提交了金融许可证、营业执照、《诚信信息识别服务协议》《客户信息登记表》《关于延展合同有效期的续签协议》《关于变更服务项目价格的补充协议》《关于公司名称变更的告知函》《名称变更通知》《电子身份验证服务合作协议书》《身份验证业务合作协议书签约表》《个人借款合同》《数字签名认证意见书》《有关电子的有效性说明》《欠款明细表》《通联通业务单笔电子凭证》、履约情况说明、王建利身份证照片及人脸识别照片等证据；王建利未提交证据未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证的权利，应当承担相应的法律后果。本院依法推定海尔金融提交的上述证据是真实的，对上述证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月18日、2018年6月21日、2018年7月23日、2018年8月19日、208年8月27日，王建利与海尔金融通过“够花APP”使用数字证书及电子签名方式分别签订《个人借款合同》五份，王建利为借款人（甲方），海尔金融为贷款人（乙方），约定：1.乙方向甲方提供借款6667元（第一笔）、7778元（第二笔）、8888元（第三笔）、1112元（第四笔）、6666元（第五笔）；第一、三、四、五笔借款期限均为6期，第二笔借款期限为3期，五笔借款均自借款实际发放之日开始（发放之日以乙方系统放款日期为准），至最后一期还款日为止；五笔借款年利率均为18%，按月计收，甲方应自放款之日的次月起每个还款日支付利息，每期利息=剩余借款本金＊年利率/360＊当期实际天数；五笔借款还款方式均为“按月还本付息（费）”，甲方应于每个还款日支付当期借款本金、利息和/或手续费；还款日为自借款发放之日的次月起，借款实际发放日的对应日，不能对日的以月末最后一日为还款日；每期还款额=当期应还本金+剩余借款本金*年利率/360*当期实际天数；甲方用于接收五笔借款及还款的账户名均为王建利，开户行均为中国建设银行，银行账号均为62×××26；2.如甲方未按期偿还借款本金及利息的，乙方在逾期欠付款项适用的合同利率基础上上浮50%计收罚息，直至甲方全部偿还借款本金、利息、罚息等全部应付乙方款项；甲方未按期归还分期借款本金、分期手续费或其他费用、款项的，乙方有权宣布已发放分期借款全部提前到期，要求甲方立即归还全部借款本金、利息和/或手续费；3.甲方均指定河北省廊坊市安次区海德公园小区为五份合同项下各种文书的有效送达地址，该地址适用于业务开展期间、诉讼程序中一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段，相关业务、诉讼、仲裁文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致退回的，退回之日即为送达之日，上述送达地址如有变更，甲方必须在变更后3日内书面通知乙方，否则按上述地址进行的送达仍然有效，未及时通知乙方变更情况的，甲方自行承担由此产生的法律后果。五份合同中还约定了双方的其他权利义务，合同落款处有甲乙双方各自的电子签章确认。上述合同经天威诚信数字认证中心进行数字签名验证确认。2018年4月18日、2018年6月21日、2018年7月23日、2018年8月19日、208年8月27日，海尔金融依约分别向王建利发放借款6667元（第一笔）、7778元（第二笔）、8888元（第三笔）、1112元（第四笔）、6666元（第五笔）。根据海尔金融的陈述及提交的证据显示，第一笔借款王建利已还本金4444.68元，未还本金2222.32元，最后一次还款日期为2018年8月18日，逾期日期为2018年9月18日；第二笔借款王建利已还本金5185.34元，未还本金2592.66元，最后一次还款日期为2018年8月22日，逾期日期为2018年9月21日；第三笔借款王建利已还本金1481.33元，未还本金7406.67元，最后一次还款日期为2018年8月26日，逾期日期为2018年9月23日；第四笔借款王建利未还本金1112元，逾期日期为2018年9月19日；第五笔借款王建利未还本金6666元，逾期日期为2018年9月27日。本院认为，海尔金融与王建利订立的五份《个人借款合同》系双方的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应按约履行。海尔金融按照约定履行了出借款项的义务，王建利应按约偿还借款本息，王建利未按约履行还款义务已构成违约，应当承担违约责任，并对本案纠纷的形成承担全部责任。海尔金融主张王建利偿还借款本金19999.65元，符合合同约定，本院依法予以支持；海尔金融主张利息和罚息的总金额以未还借款本金为基数，按年利率24%计算，未超过合同约定利率，亦符合法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、王建利于本判决生效之日起十日内偿还海尔消费金融有限公司借款本金19999.65元；二、王建利于本判决生效之日起十日内支付海尔消费金融有限公司利息、罚息（利息和罚息的总金额，以未还本金1112元为基数，自2018年9月20日起至王建利实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金6666元为基数，自2018年9月28日起至王建利实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金2222.32元为基数，自2018年9月19日起至王建利实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金7406.67元为基数，自2018年9月24日起至王建利实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金2592.66元为基数，自2018年9月22日起至王建利实际给付之日止，按照年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，减半收取150元，由王建利负担,于本判决生效后十日内直接支付给海尔消费金融有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于济南铁路运输中级法院。审判员  刘磊二〇二〇年九月十六日法官助理李祥敏书记员黄筱涵