文书内容重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0112民初16142号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司，住所地重庆市渝**龙溪街道金山路**中渝都会首站**13-2，统一社会信用代码915000005734131955。负责人：薛庆，总经理。委托诉讼代理人：杨雯，重庆瑞海律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓泽东，重庆瑞海律师事务所律师。被告：吴观清，男，汉族，1982年7月24日出生，住福建省将乐县。原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司（以下简称富登小贷江北分公司）与被告吴观清民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，依法由审判员郭建蓉适用简易程序于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告富登小贷江北分公司委托诉讼代理人杨雯到庭参加诉讼。被告吴观清经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富登小贷江北分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还贷款本金29842.94元；2、判令被告支付自2017年2月25日起以本金29842.94元为基数，按照年利率24%计算利息及罚息至贷款清偿之日止；3、判令被告支付律师费3000元；4、本案诉讼费、保全费等全部费用由被告承担。事实与理由：2016年6月，原告与被告签订《贷款合同》，约定原告向被告提供贷款4万元，并约定了其他事项。原告履行放款义务后，被告未按约还款，故提起诉讼。被告吴观清未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交以下证据：《贷款合同》及还款计划表、转账凭证、对账单。被告未到庭，应承担不举证、质证的法律后果。经审查，本院对上述证据予以确认。经审理，本院查明如下事实：2016年6月，被告吴观清（甲方、借方）与原告富登小贷江北分公司（乙方、贷方）签订《贷款合同》，主要约定：1、乙方向甲方提供贷款4万元，贷款期限24个月，即从2016年6月29日起至2018年6月28日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延。2、贷款审批手续费乙方一次性按实际贷款金额的1.88%计收。3、本合同贷款月息为1.58%；每月按等额本息方式进行还款。每月应还款金额公式：每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数-1]。4、甲方还款日为实际放款日的每月对应日，如当月没有对应日的，则当月最后一日为约定还款日，具体还款要求详见还款计划表。5、乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约或视为甲方违约。6、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：解除本合同及双方间其他贷款合同，并有权以书面通知的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）。7、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。2016年6月29日，原告富登小贷江北分公司向被告吴观清发放贷款4万元，并于当日扣收贷款审批手续费752元。被告吴观清借款后，偿还了部分借款本息，后多次发生逾期，原告向本院提起诉讼。还款情况见附表。本院认为：原告富登小贷江北分公司与被告吴观清签订的《贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。虽然合同中约定了贷款审批手续费752元一次性计收，但原告系贷款人，其并不单独向被告吴观清提供上述服务，该贷款审批手续费系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除。因此，原告实际向被告吴观清发放贷款数额为39248元。被告吴观清应按照实际借款数额和约定月利率1.58%返还借款并支付利息。被告已还款中，超过约定利息的部分应抵扣本金。被告多次发生逾期还款，违反合同约定。由于双方在合同中约定的逾期罚息计算方式复杂且标准过高，对未支付的逾期利息（含逾期还款利息、账户服务费、违约金等）本院统一调减为按照年利率24%计算。截至2017年2月24日，被告尚欠原告借款本金为29005.91元，此后长期未按约还款，应以尚欠本金29005.91元为基数，按照年利率24%标准支付逾期利息至清偿完毕为止。原告并未举证证明其实际支付律师费，故本院对该项请求不予支持。被告吴观清无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴观清在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司借款本金29005.91元，并从2017年2月25日起以29005.91元为基数，按照年利率24%计算逾期利息至本清为止；二、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1129.5元，减半收取计564.75元，由被告吴观清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 郭建蓉二〇二〇年九月二十七日法官助理 赵 瑞书 记 员 袁瑜雪附表（单位：元）            计息期间      /还款时间              本金              月息              应计      利息              还款      金额              实还      利息              抵扣      本金              剩余      本金                  2016.6.29              39248                                                                                    39248                  2016.7.29              39248              1.58%              620.12              2015.37              631.67              1395.2516              37852.75                  2016.8.30              37852.75              1.58%              598.07              2015.37              609.82              1417.30              36435.45                  2016.9.29              36435.45              1.58%              575.68              2015.37              587.62              1439.69              34995.76                  2016.10.31              34995.76              1.58%              552.93              2015.37              565.07              1462.44              33533.33                  2016.11.29              33533.33              1.58%              529.82              2015.37              542.17              1485.54              32047.78                  2016.1.9              32047.78              1.58%              506.35              2015.37              518.91              1509.02              30538.77                  2017.2.24              30538.77              1.58%              482.51              2015.37              495.27              1532.86              29005.91