广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初2393号原告：广发银行股份有限公司茂名分行，住所地：茂名市*******的一层以及十二层至十五层、161号和163号的一、二层。负责人：谢创江，行长。委托诉讼代理人：许晓莹、吕均涛，均为广东前瞻律师事务所律师。被告：梁月玲，女，1986年10月18日出生，汉族，住茂名市茂南区****************，公民身份号码：440************041。被告：潘晓华，男，1981年4月13日出生，汉族，住茂名市茂南区****************，公民身份号码：440************233。原告广发银行股份有限公司茂名分行诉被告梁月玲、潘晓华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，原适用简易程序，后因本案案情复杂，不宜适用简易程序审理，遂裁定转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人许晓莹到庭参加诉讼，被告梁月玲、潘晓华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司茂名分行向本院提出如下诉讼请求：一、判决两被告共同偿还借款本金18538.79元、利息251.75元、罚息11.18元，合计18802.58元（以上利息、罚息、复利计至2020年3月27日；自2020年3月28日起至还清贷款之日止，按逾期贷款罚息年利率17.16%计付利息；利息清偿前，按照逾期贷款罚息年利率17.16%计付复利）给原告；二、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2014年8月28日，被告梁月玲填写《自信卡(自信一贷)申请表》，向原告申请贷款20万元，用于装修、耐用消费品，原告批复贷款金额5万元，借款利息按年利率13.2%计算，单笔发放最长期限为36个月，还款方式为等额本息，额度为循环额度，额度有效期限为60个月，还款日为每月18日。被告潘晓华作为被告梁月玲的配偶，在以上申请表上签名确认。被告梁月玲以上申请经原告审核通过后，即开始刷卡使用贷款。直至2020年2月份以来，被告梁月玲开始拖欠还款。截止2020年3月27日，被告梁月玲对借据号为124**********007至124**********011的5笔借款拖欠了多期的本金、利息和复利，未能偿还。被告梁月玲拖欠到期借款本息的行为，构成违约，原告有权根据约定宣布所有借款提前到期，并依约主张罚息及复利。被告潘晓华系被告梁月玲的配偶，并在被告梁月玲的申请表上签名确认。被告潘晓华应对被告梁月玲的上述债务承担共同清偿责任。特向法院起诉，请求判如所诉。被告梁月玲、潘晓华不提出答辩。经审理查明：2014年8月28日，被告梁月玲因装修消费需要，填写《自信卡(自信一贷)申请表》一份，向原告申请贷款20万元，梁月玲的配偶被告潘晓华也在该申请书与《借款人配偶同意贷款声明书》中签名予以确认，同意为梁月玲该笔贷款承担连带清偿责任。经原告核准，原告同意贷款5万元给被告，借款利息按年利率13.2%计算，单笔发放最长期限为36个月，还款方式为等额本息，额度为循环额度，额度有效期限为60个月，还款日为每月18日。《自信卡(自信一贷)申请表》中《个人信用贷款条款》第7条约定：“……借款人最终所获得的贷款金额、期限……还款方式及还款日取决于本行的贷款审核结果，以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准”；第11约定:“以固定利率方式执行，以月利率1.1%计算，合同有限期内合同利率不变；”;第12条约定：“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。”;第31条约定：“以下情形约定为违约事件：……（2)借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用……”。第32条约定：“如发生上述违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：……（3)宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。（5)终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人或本行之间的其他合同”。被告梁月玲贷款申请经原告审核通过后，即开始刷卡使用贷款。直至2020年2月份以来，梁月玲开始拖欠还款，截止2020年3月27日，被告梁月玲对借据号为124**********007至124**********011的5笔借款拖欠了多期的本金、利息和复利，未能偿还，尚欠原告借款本金18538.79元、利息251.75元、罚息11.18元，合计18802.58元。致成纠纷，原告于2020年4月21日诉至本院。在诉讼过程中，被告偿还了部分借款本金、支付了部分利息与罚息，截止2020年9月9日，尚欠借款本金7041.6元，利息56.81元。另查明，被告梁月玲与被告潘晓华是夫妻关系，双方于2010年5月20日登记结婚。以上查明的事实,有原告提供的营业执照、负责人证明、身份证、两被告身份证、营业执照、结婚证、《自信卡(自信一贷)申请表》、关于梁月玲20万元人民币自信一贷的批复、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、广发银行零售贷款欠息明细、广发银行个人对账单、借款人配偶同意声明书等证据及庭审笔录在案佐证，足以认定。本院认为，被告梁月玲与原告签订的《自信卡(自信一贷)申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，已由双方当事人申请和审批确认，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应依约履行自己的义务。梁月玲未按约定清偿借款本息，已构成违约，应承担违约责任。由于被告违约，原告请求梁月玲偿付借款本金18538.79元、利息251.75元、罚息11.18元，合计18802.58元（以上利息计至2020年3月27日；自2020年3月28日起至还清借款时止的利息、罚息、复利，利息按月利率1.1%计，罚息、复利按《个人信用贷款条款》第12条约定计），具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持，但以上利息、罚息、复利合计以不超过年利率24%为限。（在诉讼中，被告偿还了部分借款本金、支付了部分利息与罚息，截止2020年9月9日，尚欠借款本金7041.6元，利息56.81元）涉案借款的借款人为梁月玲，其借款是为了装修消费，潘晓华作为其配偶在《自信卡(自信一贷)申请表》与《借款人配偶同意贷款声明书》中签名确认，同意为涉案借款承担连带清偿责任，表明潘晓华是知道并同意该笔借款及用途的，按《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，梁月玲的上述债务应认定为夫妻共同债务，潘晓华负有共同偿还的责任。原告请求潘晓华共同偿还涉案债务，依法有据，理由成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告梁月玲、潘晓华在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付借款本金18538.79元、利息251.75元、罚息11.18元，合计18802.58元（以上利息计至2020年3月27日，自2020年3月28日起至还清借款时止的利息、罚息、复利，利息按月利率1.1%计，罚息、复利按《个人信用贷款条款》第12条约定计，但以上利息、罚息、复利合计以不超过年利率24%为限）给原告广发银行股份有限公司茂名分行。（在诉讼中，被告偿还了部分借款本金、支付了部分利息与罚息，截止2020年9月9日，尚欠借款本金7041.6元，利息56.81元）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费270元、财产保全费220元，合计490元，由被告梁月玲、潘晓华负担。上述费用原告广发银行股份有限公司茂名分行已预交，由被告梁月玲、潘晓华在履行本判决义务时一并迳付给原告，本院不再另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  周 理人民陪审员  张小玲人民陪审员  黄广慧二〇二〇年九月十七日书 记 员  丁浩然