福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初2505号 原告：中国银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽街中段南侧中银大厦。 负责人：黄学松，该行行长。 委托诉讼代理人：李红鹰，该行员工。 被告：黄其玺，男，1973年8月19日出生，汉族，住福建省德化县。 原告中国银行股份有限公司泉州分行（以下简称“中国银行泉州分行”）与被告黄其玺信用卡纠纷一案，本院于2020年7月16日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行泉州分行的委托诉讼代理人李红鹰到庭参加诉讼。被告黄其玺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、判令黄其玺偿还信用卡本息及分期付款手续费、还款违约金等费用（利息和违约金等费用按合同约定支付至还清全部借款本息之日止），暂计到2020年5月8日，本金86633.79元（其中未到期本金33320元、逾期本金21658元、普通分期本金1596元、普通消费本金30059.79元），利息9116.22元（其中分期利息2445.57元、消费利息6670.65元），分期付款手续费4006.73元，还款违约金等费用10301.25元，本息及分期付款手续费、违约金暂合计110057.99元；2、判令黄其玺承担本案的案件受理费、公告费、财产保全费等全部诉讼费用。事实和理由：2017年1月17日，黄其玺与中国银行泉州分行签订《中国银行信用卡个人申请表》，办理卡号为6259××××1072的信用卡。2017年1月21日，与中国银行泉州分行签订了编号为2017年4355492012字006号《爱家分期业务申请表》，约定由黄其玺向中国银行泉州分行申请办理爱家分期业务，用于装修，申请分期额度150000元，分期60期，手续费率18.5%。后经中国银行泉州分行审批后，降低申请额度为100000元，分期60期，手续费率18.5%。2017年1月24日，双方签订编号为2017年4355492012字006号《爱家分期业务补充协议》。合同签订后，中国银行泉州分行依约于2017年1月25日向黄其玺持有的卡号为6259××××1072的中国银行信用卡放款100000元，但黄其玺却未能按约定向中国银行泉州分行偿还信用卡逾期本息和相关费用，已构成违约。中国银行泉州分行依据编号为2017年4355492012字006号《爱家分期业务补充协议》第二条第二款第二项，有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。 黄其玺未作答辩。 黄其玺未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃举证、质证的权利；中国银行泉州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法予以审查，其提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与中国银行泉州分行诉称的事实一致。另查明，黄其玺于2017年1月21日向中国银行股份有限公司泉州梅石支行（以下简称“中国银行梅石支行”）申请办理爱家分期贷款业务，并在《中国银行信用卡个人申请表》、《爱家分期业务申请表（优质客户适用）》中的申请人处签名确认，其中《爱家分期业务申请表（优质客户适用）》内申请人声明及授权第6条约定：“本人知晓并同意：如发生以下任一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期欠款：……（3）办理分期业务的信用卡账户逾期2期及以上……”。而《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》约定利息、收费和还款的内容，即持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；中国银行股份有限公司对持卡人不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分五（年化利率约为19.9%）；中国银行股份有限公司收到黄其玺的还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序冲还。2017年1月24日双方还签订一份编号为2017年4355492012字006号《爱家分期业务补充协议（优质客户适用）》。2018年8月9日，中行泉州分行发布编号为泉中银发【2018】330号《关于泉州分行优化市区网点管理模式的通知》的文件，中国银行泉州梅石支行在该文件下发之前业务由中行泉州分行负责管理。截止到2020年5月8日，黄其玺尚欠中国银行泉州分行借款本金本金86633.79元（其中未到期本金33320元、逾期本金21658元、普通分期本金1596元、普通消费本金30059.79元），利息9116.22元（其中分期利息2445.57元、消费利息6670.65元），分期付款手续费4006.73元，还款违约金等费用10301.25元，本息及分期付款手续费、违约金暂合计110057.99元。 本院认为，黄其玺向中国银行梅石支行申请信用卡，并同意以《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》作为与中国银行梅石支行之间关于信用卡约定的协议，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。黄其玺开卡后通过信用卡透支消费，但未按期还款，已构成违约，依法应承担违约责任。中国银行梅石支行根据上级银行规定将相应业务交由中国银行泉州分行负责管理，故中国银行泉州分行作为中国银行梅石支行的上级银行有权处分对黄其玺的债权。根据双方合同约定，黄其玺信用卡逾期还款2期及以上，中国银行泉州分行有权要求黄其玺提前结清全部分期欠款，现中国银行泉州分行要求黄其玺支付到期及未到期的全部信用卡透支本金86633.79元及相应利息、手续费，依法应予支持，但利息、手续费等费用合并计算后以不超过年利率24%为限。双方未在合同中就违约金作出约定，故中国银行泉州分行有关违约金的诉求，本院不予支持。黄其玺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄其玺应于本判决生效之日起十日内返还中国银行股份有限公司泉州分行信用卡本金86633.79元、并支付相应的利息、分期手续费（按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》的约定计算至实际付清之日止，但以不超过年利率24%为限；截止到2020年5月8日的分期手续费为4006.73元、利息为9116.22元）； 二、驳回中国银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2501元，减半收取计1250.5元，由中国银行股份有限公司泉州分行负担117元，由黄其玺负担1133.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  潘银幼 二〇二〇年九月二十三日 书记员  庄小玲 速录员  张昭昭 本判决书适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。