江苏省邳州市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0382民初6778号原告：中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司，住所地徐州市建国东路**。负责人：郭春芬，该公司总经理。委托诉讼代理人：徐亚龙，该公司员工。委托诉讼代理人：刘子源，该公司员工。被告:丁政府，男，1987年3月23日生，汉族，住邳州市城**。原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司诉被告丁政府保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司委托诉讼代理人徐亚龙、刘子源到庭参加诉讼，被告丁政府经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告丁政府偿还原告为其垫付给中国光大银行股份有限公司徐州分行赔偿款18168.35元。2、被告支付2020年1月至2020年3月期间的保费2276.72元。3、被告支付原告违约金（以赔偿款和未付保费之和20445.07元为基数，按每日0.06%自2020年3月27日起计算至实际付款之日止，计算至2020年6月10日为809.62元）。4、由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年12月7日，被告在原告处投保了个人信用贷款保证保险一份，原告对被告在中国光大银行股份有限公司徐州分行贷款进行信用贷款提供保证保险。后被告与中国光大银行股份有限公司徐州分行签订了个人贷款合同一份，贷款合同约定被告向中国光大银行股份有限公司徐州分行贷款5万元，双方约定了还款期限和违约条款等。因被告没有按期偿还贷款，中国光大银行股份有限公司徐州分行向原告申请索赔。2020年3月27日原告按保险单约定将被告所欠18168.35元偿还完毕。根据贷款合同及个人信用贷款保证保险合同的约定，原告多次向被告索要各项款项未果。为维护原告的合法权益，故诉至人民法院，请求依法支持原告的各项诉请。被告丁政府未答辩。原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司围绕诉讼请求依法提交了贷款借据及个人贷款合同、个人信用贷款保证保险单、偿还记录、中国光大银行股份有限公司徐州分行出具的代偿债务与权益转让确认书各一份，被告丁政府未到庭应诉，视为放弃质证的权利。对于原告提交的证据，本院经审查后依法予以认定并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月3日，被告丁政府在原告人保徐州分公司处投保了个人信用贷款保证保险，原告为被告在中国光大银行股份有限公司徐州分行的贷款进行信用贷款保证，其中《个人信用贷款保证保险保险单》上载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司徐州分行；贷款金额5万元；保险金额55291.18元；赔偿等待期80天；保险费30735.72元，每月保险费853.77元，每月自银行扣款之日起缴纳；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。该保险单附带的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条规定：“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。”投保后，2017年12月7日，被告丁政府向中国光大银行股份有限公司徐州分行贷款5万元，并签署了《个人贷款合同》一份，合同约定贷款期限36个月，自2017年至2020年12月7日止；贷款用于生产生活；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款合同签订后，中国光大银行股份有限公司徐州分行向被告丁政府发放了贷款5万元。因被告丁政府未按期归还借款本息，中国光大银行股份有限公司徐州分行向原告人保徐州分公司发出索赔申请，原告遂于2020年3月27日代被告偿付了所有借款本息共计18168.35元。2020年7月，中国光大银行股份有限公司徐州分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到原告人保徐州分公司给付的代偿款18168.35元，并同意将其对借款人丁政府追偿的全部权益转让给原告人保徐州分公司。另查明，被告欠付原告2020年1月至2020年3月之间保费2276.72元。本院认为，被告丁政府与原告人保徐州分公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》以及与中国光大银行股份有限公司徐州分行签订的《个人贷款合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。中国光大银行股份有限公司徐州分行向被告丁政府发放贷款5万元后，被告丁政府未按期归还借款本息。原告于2020年3月27日按照保险合同约定代被告丁政府向中国光大银行股份有限公司徐州分行履行了还款义务。原告代偿后，被告丁政府应当向原告支付全部代偿款项和未付保费，故原告要求被告归还其代偿款18168.35元，有合同依据且符合法律规定，本院予以支持。根据双方在保险单中约定的保险费金额，原告要求被告给付其2020年1月至2020年3月之间保费2276.72元，有合同依据，本院予以支持。关于违约金的问题。双方在保险单中约定了违约条款，被告丁政府的逾期还款行为已构成违约，原告人保徐州分公司有权向被告主张违约金。投保人依约支付保险费系保险合同中投保人的主要义务，涉案保险合同亦约定，投保人应支付至保险人理赔日的保险费。至原告2020年3月27日理赔之日，被告共欠付保险费2276.72元，应予支付。原告合同约定违约金按照每日千分之一的标准计算，标准过高。庭审中，原告主张按照日利率0.06%计算，本院酌情支持原告以20445.07元（理赔款18168.35元+保险费2276.72元）为本金，按照全国银行同期贷款利率的1.95倍自2020年3月27日起计算至实际给付之日止。被告丁政府经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应自行承担相应的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁政府于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司代偿款18168.35元；二、被告丁政府于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司保险费2276.72元；三、被告丁政府于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司违约金（以20445.07元为基数，自2020年3月27日起至实际给付止日，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算）。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取166元，由被告丁政府负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审判员  闫良芳二〇二〇年九月二十五日书记员  余贝贝