浙江省宁波市鄞州区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0212民初7742号原告：永安财产保险股份有限公司象山支公司（统一社会信用代码为91330225591581301D）。住所地：象山县丹东街道象山河路**。代表人：吴丽琴。委托诉讼代理人：杨挺,浙江甬润律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司宁波分公司（统一社会信用代码为91330200734271133H）。住。住所地：宁波市海曙区和义路**/div>代表人：苏金华。委托诉讼代理人：林峰。被告：杜世迪，男，1994年10月9日出生，汉族，住宁波市鄞州区。原告永安财产保险股份有限公司象山支公司（以下简称永安财保）为与被告中国太平洋财产保险股份有限公司宁波分公司（以下简称太平洋财保）、杜世迪保险人代位求偿权纠纷一案，于2020年7月14日向本院起诉。本院于同日立案后，由审判员孙丽丽适用简易程序于2020年9月29日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人杨挺、被告太平洋财保委托诉讼代理人林峰到庭参加诉讼，被告杜世迪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告永安财保起诉称：2020年1月8日，被保险人黄贺莎将其所有的浙ＢＥ××**车辆在原告处投保了车辆损失险，保险期间为2020年1月8日至2021年1月8日。2020年4月16日2时30分，被告杜世迪驾驶浙Ｂ9××**车辆在钱湖天地地下车库停车场行驶时，与陈张贤停放着的浙ＢＥ××**车辆发生碰撞，并导致浙ＢＥ××**车辆撞上停车场的墙体，后被告杜世迪驾驶浙Ｂ9××**车辆离开现场。经交警认定，被告杜世迪负事故全部责任。事故发生后，被保险人黄贺莎的浙ＢＥ××**车辆经原告定损车辆损失为90000元。被保险人向原告申请代付赔偿，原告受理后按照保险合同约定进行了赔偿，同时依法取得保险代位权。经查，被告杜世迪驾驶的车辆在被告太平洋财保投保了保险。为此，请求判令：1.被告杜世迪赔偿原告90000元；2.被告太平洋财保在保险范围内先行承担赔偿责任。被告杜世迪未作答辩。被告太平洋财保答辩称：被告杜世迪在事故发生后驶离现场，根据商业保险合同条款约定被告太平洋财保免责，故同意在交强险范围内赔付2000元，其他损失应由被告杜世迪承担。经审理本院认定下列事实：2020年4月16日2时许，被告杜世迪驾驶浙Ｂ9××**轿车在钱湖天地地下车库停车场行驶时，与陈张贤停放着的浙ＢＥ××**轿车发生碰撞后，又导致浙ＢＥ××**车辆撞上停车场的墙体，后被告杜世迪驾驶浙Ｂ9××**车辆驶离现场，造成墙体及车辆受损的道路交通事故。经宁波市公安局交通警察局鄞州大队认定，被告杜世迪驾驶机动车时未确保安全，对此次事故负全部责任，陈张贤无责。经原告永安财险定损，浙ＢＥ××**轿车的损失为90000元。该车车主黄贺莎对该车进行了维修，并支付了修理费90000元。浙ＢＥ××**轿车在原告处投保了车辆损失险，涉案事故发生在保险期间。事故发生后，浙ＢＥ××**轿车车主即被保险人黄贺莎申请原告先行赔付。2020年5月29日，原告向被保险人黄贺莎支付理赔款90000元，并取得了向责任方代位追偿的权利。浙Ｂ9××**车辆所有人为孙仁民。孙波以孙仁民为被保险人就该车辆通过电子投保的方式在被告太平洋财保投保了交强险和商业险，保险期间分别为2019年10月16日17时30分至2020年10月16日17时30分、2019年10月17日00时00分至2020年10月16日24时。电子投保时，投保人确认投保信息时，需先阅读保险条款及免责说明书，再勾选复选框“本人确认收到保险条款及免责事项说明书内容。保险人已明确说明条款内容、免除保险人责任条款的含义及其法律后果”（后一句为加粗字体），然后电子签名确认并付款。《机动车综合商业保险免责事项说明书》第二十四条约定，在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：1.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场。另查明，2020年4月16日2时18分，宁波市公安局接到涉案事故报警，报警电话为被告杜世迪手机号码×××69。同日3时54分杜世迪接受交警部门调查询问时陈述，“2020年4月16日2时左右，上完网后，我们三个人到地下停车场，我驾驶浙Ｂ9××**小型轿车从停车场出来，二个朋友坐在后排，在地下停车场大概行驶了200米左右距离时，由于车子轮胎不是很好，地上，地上有积水也比较快，当时的车速大概有60多公里每小时，车子刹不住，与前方停着的一辆凯迪拉克车辆相撞，我的车子的右侧部位与凯迪拉克的车子的右侧部位相撞的，车子撞了后，我有点懵了，直接驶离了现场，开出钱湖天地地下停车场，在道路上行使了100米左右，车上的二个朋友劝我回到事故发生的现场去，说这样逃是逃不走的，反而把事情搞复杂了，于是我调头驾驶车辆到了事故现场，我报的警，报警时间是4月16日2时18分，过了一会儿，交警到了，事情经过就是这样的”。以上事实由原告提供的报案记录（代抄单）、道路交通事故认定书、机动车行驶证（浙Ｂ9××**车辆，复印件）、机动车保险损失确认书（含零部件更换项目清单、修理项目清单）、维修费发票、付款凭证、机动车辆索赔权转让书，被告太平洋财险提供的投保单、保险单、机动车综合商业保险免责事项说明书，本院调取的报警记录、询问笔录及当事人陈述予以证明。本院认为：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，享有在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案原告与被保险人黄贺莎之间存在浙ＢＥ××**车辆的车辆损失保险合同关系，浙ＢＥ××**车辆在保险期间内发生交通事故受损，原告依法应当向被保险人承担相应的保险赔偿责任。原告赔偿保险金后，依法可以在赔偿金额范围内代位行使被保险人对负事故全部责任的肇事方即被告杜世迪请求赔偿的权利，作为肇事车辆的保险人被告太平洋财险应先在其承保范围内承担赔偿责任，不足的部分由被告杜世迪承担。被告太平洋财险同意在交强险范围内赔付2000元，但主张被告杜世迪在事故发生后驾车驶离现场，根据商业保险合同约定，其在商业险范围内免责。对此原告认为被告太平洋财险未尽到免责条款的提请注意及解释说明义务，且免责条款第二十四条第二款第（1）项的约定应理解为驾驶员逃逸，主观上应为故意或重大过失，但涉案交通事故认定书中交警部门并未作出逃逸认定，故被告太平洋财险应在商业险承保范围内承担赔偿责任。本院认为，从被告太平洋财险的电子投保流程看，投保人电子投保时，需先阅读免责事项说明书，然后才能勾选复选框“本人确认收到保险条款及免责事项说明书内容。保险人已明确说明条款内容、免除保险人责任条款的含义及其法律后果（后一句为加粗字体）”，再进行电子签名、支付保费，据此应当认定被告太平洋财险已就免责条款尽到提请注意和解释说明义务，免责条款产生法律效力。根据被告杜世迪接受交警部门调查询问时所作的陈述，其明知发生交通事故，但既未通知对方车辆车主和停车场管理部门也未立即报警，而驾车驶离现场，已符合免责条款第二十四条第二款第（1）项约定的情形，被告太平洋财产据此主张商业险范围内免责于法有据，应予支持。因此超过交强险赔付范围之外的损失，由侵权责任人即被告杜世迪承担。被告杜世迪未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、第六十五条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十五条第一款第六项、第十九条、第四十八条、第四十九条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜世迪赔偿原告永安财产保险股份有限公司象山支公司保险理赔款88000元，限于本判决生效之日起七日内履行完毕；二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司宁波分公司在机动车交通强制责任险范围内赔偿原告永安财产保险股份有限公司象山支公司保险理赔款2000元，限于本判决生效之日起七日内履行完毕。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费2050元，减半收取1025元，由被告杜世迪负担1000元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司宁波分公司负担25元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。审 判 员 孙丽丽二〇二〇年九月三十日代书记员 陆烨炯