广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0305民初8418号原告：宁波银行股份有限公司深圳南山支行，住所地：深圳市南山区后海大道东创业路南电力花园**商业裙楼**的东面半层，统一社会信用代码：91440300578822537Y。负责人：谢锋。委托诉讼代理人：赵海娜，广东贤耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶姗姗，广东贤耀律师事务所律师。被告：华洁，女，汉族，1987年9月9日出生，身份证住址：湖北省竹山县，原告宁波银行股份有限公司深圳南山支行诉被告李开源信用卡纠纷一案，本院于2020年4月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁波银行股份有限公司深圳南山支行的委托诉讼代理人叶姗姗、被告华洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁波银行股份有限公司深圳南山支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告向原告偿还信用卡欠款本金人民币300000元（以下币种均为人民币）；2.被告向原告偿还信用卡分期付款业务手续费14580元；3.被告向原告偿还违约金直至实际清偿之日（违约金暂计至2019年5月12日为1943.94元，此后按《领用合约》规定继续计至实际清偿之日）；4.被告承担原告为维权支出的律师费25321.92元；5.被告承担本案全部诉讼费用（含保全申请费）。事实与理由：被告向原告申请了汇通信用卡(尊尚卡，卡号62×××04)，该卡拟授信额度为300000元。原告核准发卡后，被告持卡消费，并就其消费金额申请了“随心分”分期业务，分期为一年。根据涉案《宁波银行“随心分”分期业务客户须知》约定：1.被告出现原告认为不适宜继续使用随心分业务的情形的，包括但不限于被停卡、卡过期、未能按期缴付任何未付金额或信用卡账户中的任何其他结欠款项时，原告有权提前终止被告办理的随心分业务；2.随心分业务提前终止后，该笔随心分业务视为提前到期，被告须一次性归还未还分期本金总额与使用期间产生的尚未支付的手续费。同时，被告须一次性归还就业务终止前已产生的所有费用，包括但不限于利息及滞纳金；3.在随心分到期日，原告自动从被告尊尚卡账户中扣划到期本金及手续费，被告应确保随心分到期日尊尚卡账户中有足够溢缴款，如账户溢缴款不足，不足部分将按万分之五/天收取透支利息。另根据涉案《信用卡领用合约》规定：1.被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；2.若被告违约，被告除支付未还债务（包括但不限于违约金、利息、年费等费用）外，还应承担原告在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。现因被告存在未能按时还款的违约行为，经原告多次催收未果，故原告特向贵院提起诉讼。被告华洁辩称，对本案借款事实无异议，被告在原告处办理了两张信用卡，本案所涉及的信用卡没有还过钱，另外一张信用卡第一期还了一万多。之所以未按约还款，是因为目前经济条件困难，但有还款意愿，家人也正想办法还清相关款项，希望原告能给一定时间的宽限期。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据其庭审陈述和经审查确认的证据，本院审理查明：一、被告（乙方）于2018年10月22日签署《宁波银行汇通信用卡（尊尚卡）申请表》及《宁波银行“汇通尊尚卡”温馨提醒》，向原告（甲方）申领产品编号为0056尊尚卡B、额度为1000000元的信用卡，原告根据被告提交的申请表及相关证明资料，经审核后发放了一张卡号为62×××04的信用卡，供被告在300000元的额度内透支交易。二、《宁波银行汇通信用卡（尊尚卡）申请表》、《宁波银行汇通信用卡领用合约》、《宁波银行“随心分”分期业务客户须知》、《宁波银行“汇通尊尚卡”温馨提醒》及收费标准确认如下条款：1.最低还款额：乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。最低还款额为以下部分金额之总和：信用卡账户所有一般交易乘以甲方核绐的对应账户最低还款额比例；账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百；前期所有最低还款额未还部分；超过账户信用额度使用的全部款项；所有利息；所有费用和违约金。上述“费用”项目指《宁波银行汇通信用卡收费标准》中所列各项费用。具体每期最低还款额以甲方每期发送的对账单记载的最低还款额金额为准。2.利息及复利：乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免患还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按甲方核给的对应期间的日利率计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。乙方非现金交易发生的透支余额超出产品消费免息额度的，本期的非现金交易发生的透支不享受免息还款待遇。乙方及其附属卡支取现金（转账）发生的透支，不享受免息还款待遇。3.违约金：乙方未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元。4.手续费：尊尚卡里的额度为随心分额度，随心分业务手续费为每日万分之二点七。5.每期应还金额：随心分到期当月（账单月），随心分本金及自前一账单日至到期日期间产生的手续费同时入账，每期应还金额=应还本金+当期应还手续费。随心分到期前，自前一账单日至当期账单日期间产生的随心分手续费于当期账单日入账，应还金额＝当期应还手续费。在随心分到期日，甲方自动从乙方尊尚卡账户中扣划到期本金及手续费，乙方应确保随心分到期日尊尚卡账户有足够溢缴款，如账户溢缴款不足，不足部分将按万分之五/天收取透支利息。乙方实际还款金额多于当月应还金额，多余金额不用于提前清偿随心分未到期本金。6.还款顺序：依次为违约金、利息、费用（包括但不限于年费等）、取现（转账）、消费等。逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。7.还款日：尊尚卡账单日期为每月12号，往后推25天为到期还款日，到期还款日通常为次月的6号或7号。8.分期天数：随心分额度可循环使用，单笔最低分期金额为100元，最高分期金额为300000元且不得超过随心分额度；最短分期天数为1天（当天借款，次日21:00前还款记为1天），最长分期天数为365天（即最长365天内要还一次本金）。当天分期不能在当日提前还款，进行提前还款操作时，随心分未结清的费用按实际使用天数计算，随本金同时结清。9.提前到期规定：乙方出现甲方认为不适宜继续使用随心分业务的情形的，包括但不限于被停卡、卡过期、未能按期缴付任何未付金额或信用卡账户中的任何其他结欠款项等，甲方有权提前终止乙方办理的随心分业务。随心分提前终止后，该笔随心分业务视为提前到期，乙方须一次性归还未还分期本金总额与使用期间产生的尚未支付的手续费。同时乙方须一次性归还就业务终止前已产生的所有费用，包括但不限于利息及违约金承担还款义务。10.其他约定：若乙方违约，乙方除支付未还债务（包括但不限于违约金、利息、年费等费用、本金等债务）外，还应当承担甲方在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。三、被告使用信用卡后未如约履行还款义务，截至2019年5月12日，被告尚欠本金300000元，手续费14580元及相应违约金（违约金暂计至2019年5月12日为1943.94元）。以上事实，有《宁波银行汇通信用卡（尊尚卡）申请表》、《宁波银行汇通信用卡领用合约》、《宁波银行“随心分”分期业务客户须知》、《宁波银行“汇通尊尚卡”温馨提醒》、分期付款明细等及当事人陈述及庭审笔录在卷为证，足以认定。本院认为，本案为信用卡纠纷。原告与被告基于案涉信用卡形成的信用卡领用合同关系合法有效，被告应按约定履行义务。本案中，被告使用涉案信用卡进行交易后，未如约履行还款义务，构成违约，应按领用合约约定偿还拖欠的交易本金及相应利息、违约金、手续费。关于原告主张的违约金、手续费的问题，原告作为金融机构，相较于民间借贷，其收取的违约金、手续费，应当受到更为严格的限制，故该两项之和不应当超过民间借贷利率的法定上限，即年利率24%，对于超出部分，本院不予支持。关于原告主张的律师费25321.92元，虽双方约定若被告违约则应承担前述费用，但原告未就其实际支出了律师费提供证据加以证明，故应承担举证不能的后果，对其该项诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告华洁应于本判决生效之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司深圳南山支行偿还信用卡欠款本金人民币300000元及手续费人民币14580元、违约金人民币1943.94元（违约金暂计至2019年5月12日，之后的违约金按汇通信用卡领用合约之约定计至款项还清之日止；依照前述方法计算所得金额，不得超过以本金人民币300000元为基数按年利率24%计算所得金额）；二、驳回原告宁波银行股份有限公司深圳南山支行的其他诉讼请求。如被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3213.84元，由原告宁波银行股份有限公司深圳南山支行负担人民币238元，由被告华洁负担人民币2975.84元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  林一华二〇二〇年九月十九日书记员  聂 敏