河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初2885号原告：中国工商银行股份有限公司漯河分行，住所地:漯河市郾城区黄河路**，统一社会信用代码:91411100874578313E。负责人：王齐峰，该行行长。委托诉讼代理人:武晓红，该行员工。委托诉讼代理人：刘思佳，河南永力律师事务所律师。被告：陈洁，女，汉族，1986年2月24日出生，住址：河南省漯河市郾城区。被告：胡东阳，男，汉族，1984年9月20日出生，住址：河南省漯河市郾城区。被告：漯河市东建置业有限公司，住，住所地：漯河市郾城区孟庙镇中原路与文明路交叉口一社会信用代码：914111005516425447。法定代表人：王冬华，该公司总经理兼执行董事。原告中国工商银行股份有限公司漯河分行诉被告陈洁、胡东阳、漯河市东建置业有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人武晓红、刘思佳到庭参加诉讼，被告陈洁、胡东阳、漯河市东建置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司漯河分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告陈洁、漯河市东建置业有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告陈洁、胡东阳偿还贷款本金251280.43元及利息罚息（暂计至2020年6月2日止已计利息及罚息10228.79元，2020年6月2日后的逾期利息、罚息，以本金251280.43元为基数按合同约定7.007%标准计算至款项还清之日止）；3、判令陈洁承担本案诉讼费、律师代理费等费用；4、判令漯河市东建置业有限公司对诉请第二、三项承担连带保证清偿责任；5、判令确认原告对位于漯河市郾城区孟庙镇中原路与文明路交叉口6-3-206号的房产依法折价或拍卖、变卖价款在诉请第二、三项范围内享有优先受偿权。事实及理由：2016年5月16日，被告陈洁、胡东阳向中国工商银行股份有限公司漯河分行黄河路支行申请278000元个人一手房按揭贷款，用于购买漯河市东建置业有限公司开发的漯河市郾城区孟庙镇中原路与文明路交叉口锦绣城6-3-206号住房一套。2016年6月12日陈洁、胡东阳、漯河市东建置业有限公司与工商银行签订《个人借款/担保合同》（编号A[一手]字[工]行[沙北]支行[2016]年[0000186]号），该合同约定了原被告双方的权利义务，工商银行向被告发放贷款278000元，贷款期限为20年，双方约定贷款利率为：贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率（4.9%）上浮10%执行利率（5.39%），罚息在执行利率5.39%的基础上上浮30%（7.007%）；合同同时约定了借款人不能按时还款，按照合同第九条、第五十二条借款人应当按照约定承担罚息（7.007%），被告陈洁、胡东阳提供漯河市郾城区孟庙镇中原路与文明路交叉口锦绣城6-3-206号住房作为本次借款的抵押物，亦根据合同约定办理了预告登记他项权证【漯房预郾字第YG2016012898号】；漯河市东建置业有限公司对被告陈洁贷款承担保证责任。合同签订后，原告工商银行依约于2016年6月12日向被告陈洁发放了278000元贷款。合同生效以后，被告陈洁、胡东阳未按照合同约定向银行履行还款义务，截止2020年6月2日尚有本金251280.13元及利息10228.79元未向原告支付。经原告多次沟通催收，被告拒不履行偿还本息的义务，被告的违约行为已严重侵犯原告合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条规定，具状起诉，请求人民法院查明事实后依法裁决，维护原告合法权益。被告陈洁、胡东阳、漯河市东建置业有限公司均未到庭，未作答辩，也未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月7日，原告中国工商银行股份有限公司漯河分行与被告陈洁、被告胡东阳签订个人购房借款/担保合同（编号：A[一手]字[工]行[沙北]支行[2016]年[0000186]号），合同中约定1、个人购房贷款，借款金额278000元；2、贷款期限20年，借款人自愿选择每月10日为还款日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，罚息利率按在第四条约定利率基础上加收30%确定。3、借款人授权贷款人将贷款发放至漯河市东建置业有限公司账户；4、借款人发生未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，或者借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或者其他违约情形的，贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失等一项或多项措施；5、共同借款约定为本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；6、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；7、抵押人被告陈洁和抵押共有人胡东阳自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物地址为郾城区孟庙镇锦绣城6-3-206；8、合同约定阶段性连带责任保证，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。满足本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。合同末尾被告陈洁、被告胡东阳、被告漯河市东建置业有限公司均签名或加盖印章。2016年6月7日陈洁办理业务类型为预购商品房抵押预告，编号为漯房预郾城区字第YG2016012898号，抵押权人为原告。根据原告庭审中提交的历史明细清单，原告认可被告陈洁自2019年9月21日之后贷款余额251280.43元未还一直逾期。被告陈洁与被告胡东阳系夫妻关系。本院认为：《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”合法的借款合同受法律保护，出借人与借款人应当按照借款合同的约定履行各自的权利和义务，贷款人依约发放贷款，借款人依约按照借款合同约定的期限及数额清偿本金及利息。本案中，被告陈洁、胡东阳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为对相应诉讼权利的放弃。依据原告工商银行提交的证据，原告作为贷款人已经按照合同约定将贷款278000元支付至借款人指定的账户，已经履行了贷款人义务，故本院对于原告与被告陈洁、胡东阳之间的借贷抵押关系予以确认。根据双方合同约定及原告方出示证据显示，被告陈洁自2019年9月21日一直逾期，长期多笔未还，下欠贷款余额251280.43元，上述情形已构成合同约定的违约解除情形，未还已构成违约，原告现主张解除合同并无不当，本院予以支持，被告陈洁、胡东阳作为借款人应当对此承担清偿责任。对于双方合同中约定的利息、罚息、违约金等约定，出自双方的自愿，同时并不违法法律法规的强制性规定，被告应当按照合同约定进行承担。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。本案中，被告陈洁、被告胡东阳以涉案房产为该笔贷款签订抵押担保合同，但房产仅办理了预告抵押登记未办理正式抵押登记手续，原告主张其对上述房产拥有抵押权并对其处置所得价款享有优先受偿权，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，依据合同约定被告漯河市东建置业有限公司提供阶段性连带责任保证，被告漯河市东建置业有限公司在本案中并未满足合同第20.2条的约定，故，原告在被告未偿还贷款情况下，要求漯河市东建置业有限公司承担保证责任符合法律规定，本院予以支持。被告漯河市东建置业有限公司承担保证责任后，有权向债务人陈洁和胡东阳追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司漯河分行与被告陈洁、胡东阳个人购房借款/担保合同（编号：A[一手]字[工]行[沙北]支行[2016]年[0000186]号）。二、被告陈洁、胡东阳于本判决生效后10日内向原告中国工商银行股份有限公司漯河分行清偿贷款本金251280.43元及利息、罚息、违约金（利息、罚息、违约金按照合同约定计算至贷款清偿完毕之日止）。三、被告漯河市东建置业有限公司对上述第二项被告陈洁、胡东阳的还款义务承担连带清偿责任，承担连带责任后，有权在承担范围内向被告陈洁、被告胡东阳追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司漯河分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2610元，由被告陈洁、胡东阳、漯河市东建置业有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员 何 娜二〇二〇年九月三十日书记员 康有为