安徽省长丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0121民初3368号 原告：中国工商银行股份有限公司长丰支行,住所地安徽省合肥市水湖镇长丰路,统一社会信用代码91340121149261970B（1-1）。 负责人:刘红云,该支行行长。 委托诉讼代理人：路羽，该公司客户经理。 委托诉讼代理人：王良椿，安徽昊华律师事务所律师。 被告:程冠军,男,1987年10月17日出生,汉族，户籍地安徽省长丰县,现住安徽省长丰县。 原告中国工商银行股份有限公司长丰支行（以下简称长丰支行）诉被告程冠军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。长丰支行特别授权的委托诉讼代理人王良椿、路羽到庭参加了诉讼；程冠军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长丰支行向本院提出诉讼请求：1.程冠军立即向长丰支行偿还借款本金388357.45元及利息（利息含罚息，并按照合同约定计算至贷款本息偿清之日止,其中计至2020年1月3日利息为12966.02元，本息暂合计401323.47元）;2.程冠军承担本案律师费2500元;3.长丰支行在前述债权范围内对程冠军抵押的位于长丰县折价或拍卖、变卖后价款优先受偿;4、程冠军承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2014年3月,程冠军因购房需要与长丰支行签订《个人购房借款／担保合同》,约定长丰支行为程冠军提供420000元的贷款,贷款期限360个月,每月3日为还款日。程冠军以位于长丰县作为抵押物进行抵押担保,并办理了他项权证。双方另约定:贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率确定,如借款人到期不还则按罚息利率计收利息及复利。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的,贷款人有权宣布贷款提前到期,要求借款人立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。双方同时约定管辖法院为贷款人所在地法院。合同签订后,长丰支行依约发放了全部贷款。长丰支行发放贷款后,程冠军未能保证按期还款,时常出现逾期,截止到2020年1月,程冠军已连续8期未按约归还本息。长丰支行为维护自身权益依法具状至贵院,望判如所请。 程冠军未提供答辩。 长丰支行围绕自己的诉讼请求向本院提交了如下证据：证据一、程冠军身份证、户口本复印件。证明目的:程冠军基本身份信息,主体适格。证据二、个人住房贷款申请表、个人购房借款／担保合同。证明目的:1.程冠军因购房需要向长丰支行申请贷款;2.程冠军与长丰支行签订《个人购房借款／担保合同》,双方约定程冠军向长丰支行借款420000元,利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率确定,期限360个月。另双方对罚息、复利、违约责任、管辖等都做出了明确约定,其中违约责任一栏约定程冠军连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的,贷款人有权宣布贷款提前到期,并要求程冠军立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。证据三、借款凭证。证明目的:长丰支行于2014年7月3日向程冠军发放全部贷款420000元。证据四、他项权证复印件。证明目的:程冠军以位于长丰县作为抵押物为借款本息及相应费用进行抵押担保。证据五、程冠军还款及欠款明细表。证明目的:程冠军未按期足额支付借款本息的违约事实及程冠军违约后应偿还的本息、罚息等。证据六、委托律师代理合同。证明目的:长丰支行为实现债权而支出的律师费用。 本院依法组织当事人进行了证据交换。程冠军虽未对长丰支行所举证据一至证据五发表质证意见，但本院经审查认为，长丰支行所举证据均具备证据三性特征，故对长丰支行所举该五组证据予以认定，并依法确认其相关证明内容。长丰支行所举证据六具有真实性，但长丰支行并未实际支付律师费，故对该组证据的证明目的不予认可。 本院经审理查明案件事实如下：2014年3月11日,程冠军因购房需要向长丰支行申请贷款。后长丰支行、程冠军签订了《个人购房借款／担保合同》,约定长丰支行为程冠军提供420000元的贷款。贷款期限360个月,实际放款日与到期日以借款凭证为准。按月还本付息，每月3日为还款日。程冠军连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，长丰支行有权宣布双方合同项下未偿还的借款立即到期，要求程冠军立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。长丰支行为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由程冠军承担。长丰支行、程冠军还就涉案贷款利率（基准利率）及逾期贷款的罚息（本合同约定利率上浮50%）等事项进行了约定。程冠军以位于长丰县为案涉借款提供抵押担保,并办理了他项权证。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 长丰支行按约向程冠军发放了个人购房贷款420000元。程冠军自2018年10月开始出现违约，后虽有部分还款，但截止到2020年1月其已经连续八个月未按约归还本息。后所欠贷款本息至今也未按约清偿。程冠军所欠款经长丰支行多次催要未果。为此长丰支行诉讼来院。 另查明，截止到2020年1月3日，程冠军尚欠借款本金388357.45元及利息12966.02元（包括罚息）未还。 本院认为：长丰支行与程冠军之间签订的《个人购房借款／担保合同》系双方的真实意思表示，内容合法有效，依法对双方具有法律约束力。长丰支行依约向程冠军发放了借款420000元，但程冠军未能按时清偿相应的借款本、息，现连续时间已达十六个月以上。因此，程冠军已构成违约，长丰支行有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求程冠军立即偿还所有到期贷款本、息。故对长丰支行要求程冠军偿还所欠贷款本金388357.45元及利息（其中含罚息，截止到2020年1月3日利息为12966.02元，之后的利息按约定计算直至本清息止）的请求，予以支持。对于长丰支行要求程冠军支付律师费2500元，因长丰支行并未实际支付该费用，故对长丰支行该请求，不予支持。程冠军以其购买的位于长丰县为该笔贷款提供抵押担保，并办理了他项权证，故对长丰支行要求对程冠军提供的抵押物在上述借款本金、利息、罚息等范围内享有优先受偿权的请求，依法予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、程冠军于本判决生效之日起十日内一次性清偿所欠中国工商银行股份有限公司长丰支行借款本金388357.45元及利息（其中含罚息，截止到2020年1月3日利息为12966.02元，之后利息按约定计算直至本清息止）； 二、中国工商银行股份有限公司长丰支行对程冠军提供抵押的位于长丰县在程冠军所欠上述借款本金、利息、罚息、律师费等范围内享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7360元，减半收取计3680元，由程冠军负担。 如不服本判决，可以本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 如本判决生效后，程冠军拒不履行还款义务，长丰支行可自本判决书确定的还款期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。 审判员  陈庆权 二〇二〇年九月十日 书记员  孔祥宏 附本案适用的法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有、将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条程冠军经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。