广东省湛江市坡头区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0804民初244号原告：中国农业银行股份有限公司湛江坡头支行，住所地：湛江市坡头区********、二层局部。负责人：刘冲，行长。委托诉讼代理人：唐菲菲，广东粤正律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈琪琪，广东粤正律师事务所律师。被告：许月梅，女，1985年12月26日出生，汉族，住广东省湛江市坡头区************。公民身份号码440************541。原告中国农业银行股份有限公司湛江坡头支行（以下简称农行坡头支行）与被告许月梅信用卡纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，后因案情复杂，于2020年4月27日转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行坡头支行的委托诉讼代理人陈琪琪到庭参加诉讼。被告许月梅经本院合法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行坡头支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告许月梅偿还原告农行坡头支行信用卡透支款本息及相关费用合计101895.61元，其中，本金79574.16元，利息17041.52元及滞纳金4492.53元，其他费用787.4元（暂计至2019年10月27日，日后续计。之后的利息按照日利率万分之五计付，按月计收复利。违约金按照最低还款额未偿还部分的百分之五计付）；2、判令被告承担本案有关的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。在庭审中，农行坡头支行明确滞纳金实为逾期还款违约金。事实和理由：被告许月梅于2013年5月29日向原告农行坡头支行申办信用卡，卡号是622**********118。截止2019年10月27日，许月梅所持信用卡发生透支款101895.61元（透支本金79574.16元，利息17041.52元及滞纳金4492.53元，其他费用787.4元），到期后尚未偿还农行坡头支行。上述信用卡透支款项到期后，许月梅未按照约定还款，其行为已严重违反《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，为维护合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告许月梅在答辩期间内未向本院提交书面答辩意见，亦不到庭作答辩。双方当事人围绕其诉讼请求，依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农行坡头支行提交以下证据：1、许月梅身份证复印件；2、许月梅办理农行贷记卡申请资料；3、账户资料信息、一般账户信息、额度内分期信息、交易流水；4、营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件。被告许月梅在举证期限内没有提交证据。对于农行坡头支行提交的证据，本院经审查认为符合证据真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月29日，被告许月梅填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》），向原告农行坡头支行申请发放信用卡。该《申请表》上载有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，许月梅确认同意遵守领用合同（协议）的各项约定。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》中第二十二条约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行于发卡银行的有关规定执行。持卡人为不能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。庭审中，农行坡头支行陈述滞纳金即为违约金，并以公告告知许月梅。2013年6月13日，农行坡头支行向许月梅核发信用卡，卡号：622**********118，永久额度总授信值55000元，临时额度总授信值85000元。至2019年10月27日，许月梅持上述信用卡消费共79574.16元，产生利息17041.52元，违约金4492.53元以及相关手续费787.40元。因许月梅至今未偿还上述款项引发纠纷，农行坡头支行于2020年3月3日诉至本院。本院认为，本案为信用卡纠纷。原告农行坡头支行是经国家金融机构监管部门核准登记的金融机构，依法有权经营银行信用卡业务。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效”，第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定，本案中,许月梅于2013年5月29日向农行坡头支行申请办理了金穗贷记卡,并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签名确认并承诺遵守信用卡章程及领用合约的规定,农行坡头支行经审核后发卡给其使用,双方已形成信用卡合同关系。该合同是双方当事人真实意思表示,内容并不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,对双方均有约束力，双方在享有合同权利的同时应全面履行各自的合同义务。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿的计算方法”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，许月梅持信用卡消费79574.16元后，未能全面履行还本付息的义务，应承担违约责任。农行坡头支行已在官网公告通知将滞纳金转变为违约金，且该违约金并不高于双方约定的滞纳金，许月梅应当按照约定的计算方式向农行坡头支行偿还透支的本金、利息、违约金并支付相关手续费，故农行湛江支行请求许月梅偿还信用卡透支款本息及相关费用合计101895.61元，并自2019年10月27日起至还清之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》中的约定，继续支付利息及违约金，本院予以支持。被告许月梅经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状及证据材料,视为放弃答辩以及质证的权利，所产生的法律后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告许月梅在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司湛江坡头支行偿还贷款本金、逾期利息、违约金及手续费共计101895.61元，并支付自2019年10月27日起按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定计算至还清本金之日止的利息及违约金。以上利息、复利、手续费以及违约金总计以不超过年利率24%为限。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1168.96元由被告许月梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  符康富人民陪审员  陈华琦人民陪审员  张康**二〇二〇年八月十八日书 记 员  李嘉茹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿的计算方法。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。