上海市青浦区人民法院刑 事 判 决 书（2019）沪0118刑初1172号公诉机关上海市青浦区人民检察院。被告人吴越怡。辩护人曹正平，上海市君成律师事务所律师。上海市青浦区人民检察院以沪青检三部刑诉[2019]841号起诉书指控被告人吴越怡犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2019年9月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市青浦区人民检察院指派检察员任玲玲出庭支持公诉，被告人吴越怡及其辩护人曹正平到庭参加诉讼。经公诉机关申请，本院决定延期审理两次，另经上级法院批准，延长审限三个月，现已审理终结。上海市青浦区人民检察院根据被告人吴越怡的供述、被害人陆某某的陈述、证人陆某、戴某某、樊某、李某甲、李某、陈某某、左某、李某乙的证言，信用卡申请表、对账、催收、诉讼等材料、持卡人声明、情况说明，贷款申请、借款合同、抵押合同、银行卡交易明细、上海市房地产登记簿、房产证、授权书、借条，案发及抓获经过、情况说明，户籍资料等证据指控：一、信用卡诈骗犯罪事实2011年5月，被告人吴越怡以谈男女朋友为名结识被害人陆某某，谎称要与陆某某结婚，骗取陆某某信任，再以自己做生意需要资金等为由，诱使、带领陆某某办理多张信用卡。2011年10月至12月，被告人吴越怡明知自己无偿还能力，仍将陆某某上述多张信用卡刷卡套现，所得钱款用于个人开销，后无力偿还并潜逃多年，恶意透支人民币8万余元（以下币种均为人民币）至案发时未归还。二、诈骗犯罪事实2011年5月，被告人吴越怡以上述相同理由，诱骗被害人陆某某以名下青浦区万寿新村东58号601室房产通过中介抵押贷款53万余元，后被告人吴越怡陆续取得上述贷款，用于个人开销后逃逸，至案发未归还。此后被害人陆某某变卖上址房屋偿还贷款本息。综上，公诉机关认为，被告人吴越怡以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行催收后仍不归还，金额8万余元，数额较大；其又以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取公私财物，金额53万余元，数额特别巨大，分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，应数罪并罚。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二百六十六条之规定，依法审判。被告人吴越怡对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均有异议，辩解陆某某是自愿办银行卡让其使用的，透支8万元是事实，钱款两人一起使用，已归还了部分，双方是真实的男女朋友关系，其未取得53万元贷款。辩护人提出如下辩护意见：第一，对公诉机关指控的信用卡诈骗罪名无异议，但认为被告人吴越怡与陆某某系男女朋友关系，且同居长达半年多之久，信用卡是陆某某主动交给被告人的，被告人只是协助陆某某恶意透支，只能认定吴越怡是信用卡诈骗的从犯。第二，公诉机关指控的诈骗部分的罪行事实不清、证据不足。理由如下：53万余元贷款均非银行放款金额，是案外人汇入吴越怡的卡里，该笔钱款和房屋抵押是否有关被告人不清楚，被告人的银行卡均不在自己身上，该笔钱款由谁控制不清楚。被害人变卖房屋偿还的贷款本息和吴越怡取得的钱款不具有因果关系，故指控的诈骗罪名不成立。经审理查明：一、2011年5月，被告人吴越怡经人介绍认识被害人陆某某，后被告人谎称要与陆某某结婚，骗取陆某某信任，再以自己做生意需要资金等为由，诱使、带领陆某某办理招商银行、广发银行等多家银行的信用卡。2011年10月至12月，被告人吴越怡明知自己无偿还能力，仍将陆某某上述多张信用卡刷卡套现共计8万余元（其中，招商银行透支1万元，广发银行股份有限公司上海分行透支3万元，深圳发展银行透支9,400元，中国银行股份有限公司透支2万元，上海银行透支2万元），所得钱款用于其个人开销，后因无力偿还潜逃多年，至案发仍未归还。二、2011年5月，被告人吴越怡以上述相同理由，诱骗被害人陆某某以名下位于上海市青浦区万寿新村东58号601室的房产通过中介抵押贷款，后被告人吴越怡陆续取得贷款50万余元，用于其个人开销，后逃逸，至案发仍未归还。后被害人陆某某变卖上址房屋偿还贷款本息。以上事实，有被告人吴越怡的供述笔录，被害人陆某某的陈述笔录，证人陆某、戴某某、樊某、李某甲、李某、李某乙、陈某某、左某的证言笔录，信用卡申请表、对账、催收、诉讼等材料、持卡人声明、情况说明，贷款申请，借款合同，抵押合同，银行卡交易明细，上海市房地产登记簿，房产证，授权书、借条，公安机关的案发经过、抓获经过、情况说明，户籍资料等证据证明，并经庭审查证属实，被告人吴越怡亦作了供述。本院认为，被告人吴越怡以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行催收后仍不归还，数额为8万余元，属数额较大；被告人吴越怡又以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，依法均应惩处。被告人吴越怡一人犯数罪，应予以数罪并罚。公诉机关指控被告人吴越怡的犯罪罪名及关于数罪并罚的公诉意见正确，本院予以确认。关于被告人提出透支的8万元与被害人陆某某共同使用的辩解及辩护人提出被告人系信用卡诈骗从犯的辩护意见，经查，根据被害人陆某某的陈述笔录及被告人吴越怡在侦查阶段、审查起诉阶段的供述均能证实，被告人吴越怡以做生意缺少资金为名让陆某某办理多家银行的信用卡，并向被害人陆某某承诺会归还套现的钱款，且透支的钱款均被其个人使用，现有证据足以证实被害人陆某某并没有授意被告人恶意透支银行钱款，且透支钱款均被吴越怡个人使用，故对上述辩解及相关辩护意见，本院均不予采纳。关于被告人吴越怡提出未获取贷款资金的辩解及辩护人提出起诉指控的诈骗罪名不成立的辩护意见，经查，根据被告人吴越怡在侦查阶段、审查起诉阶段的供述均能证实被告人吴越怡以做生意为名让陆某某抵押自己的房屋贷款60万元，贷款是通过中介办理的，放贷前由中介先行垫付40万元，汇入陆某某账户，其中，给付中介费4万元，剩余钱款已被其所用，银行放贷60万元后，按照之前的约定，归还中介先行给付的40万元，再扣掉6万元手续费，最终其到手14万元，连同之前的40万元共收到50万元贷款；被害人陆某某的陈述笔录证实被告人吴越怡以生意所需让其去抵押自己的房屋办理贷款，发放贷款的银行卡在吴越怡处，钱款均被吴越怡个人使用，事后吴越怡并没有按照约定归还银行贷款，后只能用抵押的房子变卖后归还了银行贷款，共计58万余元；银行交易明细证实，2011年7月5日，中介转账40万元至陆某某账户，当日取款43,500元，另汇入22万元至吴越怡账户，取款136,500元；2011年8月30日，陆某某银行贷款发放60万元后，存入吴越怡账户147,000元。上述银行交易明细，与被告人吴越怡的认罪供述基本相符，且有被害人陆某某的陈述笔录予以印证，故转入吴越怡账户的资金及上述陆某某账户中取款的资金扣除中介费用后应一并计入被告人的犯罪数额。关于公诉机关指控被告人吴越怡骗取被害人陆某某于2011年12月14日转入的银行卡内的资金3万元的事实，现有证据无法证实该笔钱款的性质，且被告人予以否认，故对上述公诉意见，本院不予采纳。还查明，被告人吴越怡与被害人相识后，在不具备偿还能力的情况下，即以做生意为名让被害人以自己的房产抵押借款，所得资金被其个人使用，之后又有潜逃行为，上述行为证实了被告人吴越怡主观上具有非法占有被害人钱财的故意，应当认定为诈骗犯罪，对上述辩解及相关辩护意见，均不予采纳。为维护社会治安秩序，保护公私财产不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二百六十六条、第六十九条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人吴越怡犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十年三个月，并处罚金人民币二十万元，决定执行有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币二十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月25日起至2029年5月24日止；罚金应于本判决生效后三十日内一次性向本院缴纳。）二、被告人吴越怡的违法所得应予追缴并发还被害单位及被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  汪爱珍人民陪审员  陶 峰人民陪审员  蒋 勇二〇二〇年九月二十五日法官 助理  刘艳敏书 记 员  刘艳敏附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……。第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。