江西省修水县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0424民初2929号原告：中国建设银行股份有限公司修水支行，住所地江西省九江市修水县义宁镇凤凰山路**。统一社会信用代码：913604248595815499。负责人：曾利民，该行行长。委托诉讼代理人：熊萍，女，1968年11月29日出生，汉族，户籍所在地江西省九江市修水县义宁镇凤凰山路**，该支行员工。被告：徐俊，男，1980年2月29日出生，汉族，户户籍所在地江西省九江市修水县。/div>中国建设银行股份有限公司修水支行（以下简称建设银行）与被告徐俊信用卡纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行委托诉讼代理人熊萍已到庭参加诉讼，被告徐俊经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。在审理过程中，本院根据原告建设银行的保全申请，作出（2020）赣0424民初2929号民事裁定，冻结徐俊银行存款人民币15,500元或查封其等价值的财产，期限为一年。建设银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告向原告返还信用卡欠款本金6,074.11元，利息5,850.16元，违约金手续费等3,442.18元，金额总计15,366.45元，（暂计算至2020年6月13日）及之后产生的本金、利息、违约金按原合同计算至清偿之日止；2、本案诉讼费等一切原告为实现债权的费用由被告承担。庭审中，原告明确，截止2020年9月13日，被告徐俊欠透支本金5,609.39元，利息6,388.58元，违约金1,489.12元，手续费1,953.06元，金额合计15,440.45元。事实与理由：2015年3月2日被告向原告提交了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》的业务申请，被告在办理信用卡时，原告已告知被告违期还款要支付违约金（违期将记收利息，日利率为万分之五，且按月计收复利）经原告审核后，2015年3月20日向被告发卡成功，卡号43×××83，信用卡额度30000元，账单日为每月13日，被告获卡后于2015年4月4日在修水县昌盛家电跨行刷卡消费5000元，后持续使用信用卡进行透支消费及根据需要申请账单分期服务。2016年3月4日，被告再次向原告提交《中国建设银行龙卡行用卡装修分期业务申请表》向原告申请装修分期业务，被告在申请表中填写分期期数36期，申请分期额度100000元，分期手续费率0.38%，经原告审核后被告获装修额度100000元，分期期数36期，分期手续费率0.38%，原告使用卡号为43×××83的信用卡归还每期本金及分期手续费。2016年3月28日，被告授权原告通过中国建设银行股份有限公司使用装修分期额度100000元。被告自2018年12月开始拖欠还款，并连续三期装修分期与账单分期未按约定还款，因被告违约原告于2019年2月14日一次性将剩余12期装修分期与手续费合并计入账单；2019年3月13日被告信用卡进入不良状态，最后一次还款日期为2020年5月19日银行主动扣款0.8元。后经多方催告，被告拒不归还欠款，截止2020年9月13日，被告拖欠本息合计15440.45元。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求人民法院支持诉请。被告徐俊未进行答辩。本院经审理认定事实如下：一、2015年3月2日，被告徐俊填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》向原告建设银行申请办理信用卡业务，申请表及所附领用合约主要约定如下：1、被告徐俊在信用卡申请表上写明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”；2、甲方（徐俊）逾期未还款的，全部欠款不享受免息还款期，从银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五；3、甲方使用信用卡取现时，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五；4、甲方未依约还款，乙方有权从甲方在建行开立的任何账户上扣收应收款项进行还款；5、甲方不履行义务，分期付款债务视为全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；6、还款滞纳金为最低还款额未还部分的5%。二、2015年3月20日原告建设银行经审核后向被告发卡，授信额度30000元，卡号43×××83，账单日每月13日。被告徐俊获卡后于2015年4月4日在修水县昌盛家电跨行刷卡消费5000元，后续持卡进行透支消费及取现服务，以及根据需要申请账单分期服务。三、2016年3月4日，被告徐俊填写《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》向原告建设银行申请办理装修分期业务，申请表及所附领用合约主要约定如下：1、申请表格填写的申请金额100,000元，分期期数36期，持卡人手续费0.38%，金额380元；2、被告徐俊在分期业务申请表上写明：“本人已阅读了《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款的各项规则。中国建设银行已应本人要求，对相关条款进行了充分的提示和说明”；3、采用分期收取方式的，手续费自完成交易的首个账单日起，根据分期交易数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额；4、申请人连续两个月未还款或还款未达最低还款额，申请人的分期付款债务应于发生该事项时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。四、原告经审核后同意了被告的装修分期业务申请，2016年3月25日，被告徐俊填写《龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请表》，申请支用装修分期金额100000元，龙卡信用卡号43×××83，预计支用时间2016年4月29日，同时授权原告将审核通过的现金部分支用金额划入被告龙卡信用卡账户，非现金部分支用金额划入被告装修分期专用借记卡账户。五、2016年3月28日，被告使用装修分期额度100,000元，被告自2018年11月开始持续违约，2019年2月，被告申请的装修分期金额已全部按时到期，2月24日，原告对被告正在进行的账单分期进行提前入账，并收取剩余手续费1,431元。2019年5月23日，被告还款20,000元，后原告多次行使抵消权，2020年8月21日，原告行使抵消权在被告账户扣款7.24元，后无还款记录。截止至2020年9月13日，被告徐俊欠信用卡透支本金5,609.39元，利息6,388.58元，违约金1,489.12元，手续费1,953.06元，金额合计15,440.15元。六、2016年11月16日，中国建设银行在其网站发布关于更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告，公告内容包括：以“违约金”取代“滞纳金”。以上事实有原告的陈述，原告营业执照、被告身份信息复印件，与原件核对一致的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》、《龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请表》复印件，交易明细及汇总表，信用卡综合信息查询表等证据在卷证实，且经庭审质证，足以认定。本院认为，经被告申请，原告在被告明确表示自愿遵守领用合约和分期服务约定的前提下，向被告发放信用卡及提供装修分期服务，领用合约及分期业务约定条款对双方具有法律约束力。被告在使用原告核发的信用卡过程中，原告更改收费项目名称，并在其官方网站进行公布，被告继续使用信用卡，视为对公告内容的认可。被告刷卡消费后，未按照约定向原告归还透支消费的款项，应当承担逾期还款的违约责任。原告请求被告立即归还欠款本金、利息、逾期还款违约金、消费手续费证据充分且符合合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告徐俊在本判决书生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司修水支行偿还信用卡欠款本金5,609.39元，利息6,388.58元（暂计至2020年9月13日），违约金1,489.12元，手续费1,953.06元，金额合计15,440.15元。自2020年9月14日起至实际还清之日止的利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算。案件受理费减半收取计92元，保全申请费175元，由被告徐俊负担。（此款已由原告中国建设银行股份有限公司修水支行垫交，被告徐俊在给付上述款项时一并支付给原告中国建设银行股份有限公司修水支行）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  李文娟二〇二〇年九月三十日法官助理卢靥雯书记员朱明媚