贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初509号 原告：千微（杭州）科技有限公司兴义分公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族兴义市桔山办兴义大道金州体育城**团印象兴义****。 负责人：邵琨，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：张鑫源，贵州黔信律师事务所律师。 被告：黄廷基，男，1979年6月1日生，汉族，住贵州省盘县。 原告千微(杭州)科技有限公司兴义分公司（以下简称千微公司兴义分公司）与被告黄廷基债权转让合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，因被告黄廷基送达困难依法转为普通程序，公开开庭进行了审理，原告千微公司兴义分公司的委托诉讼代理人张鑫源到庭参加诉讼，被告黄廷基经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 千微公司兴义分公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告黄廷基偿还原告借款104674.32元及逾期利息至全部款项付清之日止（逾期利息以104674.32元为基数，按年利率24%标准，自2017年1月12日起暂计算至2019年11月12日止，暂计为71183.8元），以上暂共计175858.12元；2.原告对被告抵押的一歌诗图牌车辆（车牌号:贵Ｅ×××××，车架号:ＬＨ×××××,发动机号:20×××××）以折价或以拍卖、变卖价款优先受偿；3.本案诉讼费、保全费、公告费及原告律师费8793元等费用由被告承担。事实及理由:2016年10月11日，被告通过具有金融居间资质的案外人微贷网平台以网络点击的方式与微贷网、原始出借人黄军红等人签订《借款协议书》，向黄军红等人借款104674.32元，借款期限3个月，自2016年10月11日起至2017年1月11日止，每月11日还息，到期还本，原始出借人授权案外人微贷网对外转让债权，合同还就违约责任等内容进行了约定。被告黄廷基于线下签订《借款协议书》电子合同确认书，对前述合同内容予以确认。前述协议签署后，原始出借人根据约定支付了借款，原始出借人授权的微贷网、被告黄廷基与原告签订《债权转让通知书及还款协议》，将案涉债权转让给原告，并将债权转让的事实通知了被告，产生争议的由原告所在地人民法院管辖，原告实现债权所生的律师费等费用由被告承担。被告为担保债务的履行与原告签订《汽车抵押借款合同》以其自有一车辆歌诗图牌，车牌号:贵Ｅ×××××，车架号:ＬＨ×××××,发动机号:20×××××，为原告设立抵押，并办理了抵押登记手续。债权转让后，被告黄廷基仅支付了3期利息后，便未偿还借款本金，经原告多次催促，被告均不予支付。 黄廷基未到庭，在答辩期限内也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2016年10月11日，黄廷基通过微贷网平台发出借款申请，微贷网作为居间服务人,在微贷网的居间服务下，黄廷基作为借款人以电子数据形式与出借人黄军红等9人签订一份《微贷网借款协议书》，约定借款金额为117700元，借款期限为3个月，年利率9.2%，每月11日还利息，到期还本。出借人同意向借款人出借相应款项时，已委托微贷网在本借款协议生效后将该笔借款直接划付至借款人账户。借款人已委托微贷网将还款直接划付至出借人账户。出借人及借款人均授权微贷网委托银行从出借人或者借款人账户中划付应支付或应偿还的借款本息及其他应付费用。逾期还款约定为若借款人逾期仍未还款，借款人除向出借人支付正常利息外，还应每天承担逾期罚息（金额为未偿还本息的千分之八）等。违约责任约定任何一方违约，违约方应承担因违约使其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等，若借款人逾期90天支付任何一期还款的，借款人应当按照借款余额的20%支付违约金。出借人和借款人均同意，为集中维护各出借人权利，如出现微贷网认为有需要的（包括但不限于借款人未能按期如数清偿任意一期借款本息或微贷网认为借款人有逾期风险等）情形下，全体出借人一致同意将本协议项下的债权转让给微贷网或者微贷网居间介绍的其他愿意受让该项债权的第三人。出借人在此授权微贷网：上述情形发生后，由微贷网作为全体出借人的代理人，代为选择债权受让人；代为与债权受让人签订债权转让涉及的所有合同、文件；代为向借款人发送债权转让通知；代为决定或进行其他与债权转让有关的事项等。该协议书还对还款方式、微贷网的居间服务费等权利义务进行明确约定。同日，黄廷基通过微贷网与出借人签订《电子合同确认书》，该确认书载明：借款金额为117700元，借款月利率9.20%，借款期限为2016年10月11日至2017年1月11日，并载明本人通过微贷网的居间服务向出借人借款，以网络点击形式与微贷网网站签订电子合同《借款协议书》，并由微贷网代为保管。本人确认该《借款协议书》虽未经本人以纸质文本方式签字，但确属本人以网络点击方式签订，是本人真实意思表示并有效签订的合同，且本人已经收到出借人通过微贷网支付的全部出借款项。凡与借款有关的一切约定，以微贷网出具的《借款协议书》（电子文档或打印件）为准。当日19时30分，微贷网在扣取相关手续费后通过商户号为200016946516的微钱包向黄廷基建设银行账户汇款104674.32元。 同日，千微公司兴义分公司作为债权受让人（甲方）、黄廷基作为债务人（乙方）、微贷网作为债权转让人（丙方）的代理人共同签订《债权转让通知书及还款协议》，约定按照上述《借款协议书》的约定，出借人委托微贷网负责上述借款的债权转让事宜，包括签订债权转让相关协议及债权转让通知等，乙方亦明确知晓并认可微贷网的受委托权限。现微贷网依照委托，将出借人对借款人因上述《借款协议书》而享有的债权及一切附随权利，转让给甲方，乙方确认在本协议上签字即表示已收到债权转让通知并认可债权转让的效力。自乙方签署本通知书及协议日起，乙方应按原《借款协议》的约定向甲方按期还本付息，如逾期乙方因依逾期情况按约定向甲方支付各项罚息、违约金等款项。乙方应将全部款项支付至甲方指定的总公司之账户，并以甲方总公司注册地为本协议履行地。甲乙双方确认：截止本协议签订之日，乙方尚欠甲方本金117700元。乙方应承担甲方实现债权而发生的一切费用（包括不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估鉴定费、拍卖费等），为保障上述所有债务的履行，乙方应向甲方提供担保。如乙方此前已与甲方签订包括最高额抵押合同在内的抵押、质押合同的，则甲方有权依约定优先受偿。凡因本协议导致诉讼的，可选择本协议甲方所在地人民法院管辖，亦可选择本协议履行地人民法院诉讼。 2016年10月11日，千微公司兴义分公司作为抵押权人，黄廷基作为抵押人，签订一份《汽车抵押借款合同》，该合同载明：为确保债权确定期间（即本协议签订日起五年）内，黄廷基在本合同项下最高限额为117700元内的债务提供抵押担保，黄廷基提供的抵押物为歌诗图牌ＨＧ×××××型号汽车一辆，车牌号为贵Ｅ×××××，车架号为ＬＨ×××××，发动机号为20×××××。抵押担保范围为所有主合同及本合同项下的全部本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括为债务清偿、处分抵押产生的公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行、律师代理、差旅费等全部费用）和所有其他应付费用。若乙方不履行债务、履行债务不符合约定或符合本合同约定的行使和实现的情形的，千微公司兴义分公司有权以转质押、转抵押、折价、拍卖、变卖等方式自由处分该财产并以处分该财产的价款优先受偿。合同还对乙方陈述与保证、最高限额及被抵押担保的主债权、主合同债权履行债务的期限、债权的确定、抵押权的行使与实现、清偿顺序等事宜进行了明确约定。同日，上述双方为案涉抵押车辆办理了抵押登记。 本院认为，黄廷基经本院依法传唤未到庭抗辩及举证、质证，视为对其诉讼权利的放弃。合同债权转让是指不改变原生效合同内容的情况下，合同债权人将其债权全部或部分转让给第三人，第三人取代原债权人成为原合同关系的新的债权人的行为。债权转让是一种处分行为，必须符合民事行为的生效要件，即必须有有效存在的债权、债权的转让人与受让人必须就债权转让达成合意、转让的债权必须具有可让与性、债权转让必须通知债务人。 关于本案债权转让是否成立的问题。首先，就本案而言，黄廷基通过微贷网的居间服务与出借人达成借款合意，并与出借人签订《微贷网借款协议书》、与居间服务人微贷网签订《电子合同确认书》后，出借人即向黄廷基银行账户成功汇入借款104674.32元。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”的规定，黄廷基与出借人因借款产生的债权债务关系已依法成立并生效。其次，本案债权属于可让与性的财产权，可由权利享有者自由处分。根据千微公司兴义分公司提交的《债权转让通知书及还款协议》可知，原出借人已与千微公司兴义分公司就案涉借款的转让事宜达成合意且将该转让债权行为向债务人黄廷基履行了通知义务。综上，根据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条的规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，债权人转让权利的，应当通知债务人。原出借人与千微公司兴义分公司的债权转让已成立并生效，千微公司兴义分公司取代原出借人的债权人地位，可以债权人身份向债务人黄廷基主张案涉借款。 关于案涉借款本金及逾期利息的问题。如前所述，千微兴义公司已合法取得案涉借款的债权人地位，根据案涉《电子合同确认书》“借款期限2016年10月11日至2017年1月11日”的约定，案涉债权已于2017年1月11日到期，黄廷基应如约向债权人即本案原告千微公司兴义分公司履行还本付息的义务。虽然案涉《微贷网借款协议书》、《电子合同确认书》、《债权转让通知书及还款协议》均载明案涉借款为117700元，但微贷网实际仅向黄廷基银行账户汇款104674.32元。根据《最高人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般应认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，因此，本案的借款本金应认定为104674.32元。千微公司兴义分公司自认黄廷基按照约定支付了3期借款利息，未偿还本金，故黄廷基现应向千微公司兴义分公司偿还本金104674.32元。因黄廷基本人未到庭，其已付的利息如超过法律规定，对超过部分其可另行要求返还。关于逾期利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息，未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息，本案黄廷基至今未向千微公司兴义分公司完全履行还款义务，其应当向千微公司兴义分公司支付逾期利息。本案债权转让合同生效后，原合同权利义务的具体内容并未发生改变，只是权利义务主体发生变化。因此，作为债权人的千微公司兴义分公司依据原生效《微贷网借款协议书》约定向债务人黄廷基主张权利符合法律规定。但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。根据该规定，当事人主张的逾期利息、违约金及其他费用等总计超过年利率24%的部分，人民法院将不予支持。本案中案涉《微贷网借款协议书》明确约定年利率9.2%，若借款人逾期仍未还款，借款人除向出借人支付正常利息以外，还应每天承担逾期罚息（金额未偿还本息的千分之八），若借款人逾期90天支付任何一期还款的，借款人应当按照借款余额的20%支付违约金，以及违约方因承担违约使其他各方产生的费用和损失，包括不限于调查费、诉讼费、律师费等。根据合同约定，各项费用总计已经超过年利率24%的法律规定，对千微公司兴义分公司主动调整为按照月利率2%计算支付利息的诉讼请求，本院予以支持，对于超出年利率24%的律师费主张，本院不予支持。 关于千微公司兴义分公司是否对本案抵押车辆享有优先受偿权的问题。出借人将其合法债权转让给千微公司兴义分公司并通知债务人黄廷基后，为保证债务的履行，黄廷基与千微公司兴义分公司签订《汽车抵押借款合同》，约定黄廷基自愿以其所有的歌诗图牌ＨＧ×××××型号汽车一辆（车牌号为贵Ｅ×××××，车架号为ＬＨ×××××，发动机号为20×××××）向千微公司兴义分公司提供抵押担保。若黄廷基未按约定履行偿付债务和相应费用的义务，千微公司兴义分公司有权自由处分该财产并以处分该财产的价款优先受偿。双方并对上述抵押的车辆办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第十五条“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效”，第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，第一百八十八条“以交通运输工具抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立”的规定，千微兴义公司对黄廷基享有的债权已于2017年1月11日到期，而黄廷基至今未予偿还。因此，千微公司兴义分公司主张对黄廷基为担保其债务履行抵押的歌诗图牌ＨＧ7×××××型号汽车一辆享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，依法予以支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十九条、第一百八十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条之规定，判决如下： 一、限黄廷基于本判决生效之日起十日内偿还千微（杭州）科技有限公司兴义分公司借款本金104674.32元及逾期利息（从2017年1月12日起以尚欠本金为基数按年利率24%计算支付至本金还清之日止）； 二、千微（杭州）科技有限公司兴义分公司有权对歌诗图牌ＨＧ7240ＥＢＡ4型号汽车一辆（车牌号为贵Ｅ×××××，车架号为ＬＨＧ×××××，发动机号为20×××××）以折价或者拍卖、变卖等方式所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。 三、驳回千微（杭州）科技有限公司兴义分公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 诉讼费4594元（案件受理费3994元,公告费600元），由千微（杭州）科技有限公司兴义分公司负担94元，黄廷基负担4500元（由黄廷基直接支付给千微（杭州）科技有限公司兴义分公司）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  陈莹莹 人民陪审员  王明萃 人民陪审员  王成萍 二〇二〇年九月八日 法官 助理  卢声艳 书 记 员  邹金虎