江西省修水县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0424民初1695号原告：中国建设银行股份有限公司修水支行，住所地江西省九江市修水县义宁镇凤凰山路**。统一社会信用代码：913604248595815499。负责人：曾利民，该行行长。委托诉讼代理人：熊萍，女，1968年11月29日出生，汉族，户籍所在地江西省九江市修水县义宁镇凤凰山路**，该支行员工。被告：黄曌，女，1987年6月7日出生，汉族，户户籍所在地江西省九江市修水县。/div>中国建设银行股份有限公司修水支行（以下简称建设银行）与被告黄曌信用卡纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建设银行委托诉讼代理人熊萍已到庭参加诉讼，被告黄曌经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。审理过程中，本院根据原告的保全申请于2020年6月10日作出（2020）赣0424民初1695号民事裁定，冻结黄曌银行存款人民币119,287元或查封其等价值的财产，期限为一年。建设银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告向原告返还分期贷款本金76,032.55元，利息23,283.94元，违约金等手续费13,354.08元，金额总计112,670.57元，（暂计算至2020年4月12日）及之后产生的本金、利息、违约金按原合同约定计算至清偿之日止的全部欠款；2、本案诉讼费等一切原告为实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2016年9月3日，被告向原告提交了《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》《中国建设银行龙卡信用卡申请表》的信用卡于装修分期业务申请，被告申请表中填明分期期数48期，申请分期额度100000元，分期手续费0.4%。被告在申请办理装修分期付款和信用卡时，原告已告知被告违期还款要支付违约金（违期将记收利息，日利率为万分之五，且按月计收复利）经原告审核后，2016年10月14日向被告发卡成功，卡号62×××65，永久额度20000元，专项分期额度100000元，账单日为每月12日，装修分期期数48期，手续费率0.4%。被告获卡后于2016年10月21日在菏泽市桃源超市跨行刷卡消费18391元，第一次使用信用卡永久额度；2016年10月24日被告授权原告通过中国建设银行股份有限公司使用装修分期额度100000元并于次日转入被告分期专用借记卡62×××29账户并于2016年10月25日在九江市修水县科技建材刷卡消费。2016年11月12日被告主动申请了金额16551.9元的账单分期付款业务，分期期数12期，分期费率0.48%，之后被告还主动申请了5次账单分期业务。被告自2018年8月开始拖欠还款，2018年12月12日被告信用卡进入不良状态。被告最后一次还款为2018年12月28日还款200元。后经多方催告，被告拒不全部归还欠款。截止2020年4月12日，被告拖欠本息合计112670.57元。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求人民法院支持诉请。被告黄曌未答辩。本院经审理认定事实如下：一、2016年9月3日，被告黄曌填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》向原告建设银行申请办理信用卡业务，申请表及所附领用合约主要约定如下：1、被告黄曌在信用卡申请表上写明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”；2、甲方（黄曌）逾期未还款的，全部欠款不享受免息还款期，从银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五；3、甲方使用信用卡取现时，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五；4、甲方未依约还款，乙方有权从甲方在建行开立的任何账户上扣收应收款项进行还款；5、甲方不履行义务，分期付款债务视为全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；6、还款滞纳金为最低还款额未还部分的5%。二、2016年9月3日，被告黄曌向原告提交《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》申请装修分期业务，申请内容及申请表所附主要条款如下：1、申请分期金额100,000元，分期期数48期，手续费率0.4%；2、被告黄曌在申请表上写明：“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明”;3、分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，并自入账日起占用信用卡信用额度；4、分期手续费收取标准见业务公告，刷卡后POS签购单列示信息或后台交易授权文件。手续费采用分期收取方式的手续费至交易完成后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额;5、龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则及其他未尽事宜根据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行；6、申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日未按对账单列示全额还款，档期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息及滞纳金。三、2016年10月14日原告建设银行经审核后向被告发卡，卡号62×××65，授信信用卡永久额度20000元，账单日每月12日。被告黄曌获卡后于被告获卡后于2016年10月21日在菏泽市桃源超市跨行刷卡消费18391元，后持续使用信用卡永久额度进行透支消费及根据需要多次申请账单分期等。四、被告的装修分期业务申请经原告审核后，授信装修分期金额10000元，分期期数48期，分期手续费0.4%，被告使用62×××65信用卡用于归还每期本金及分期手续费。2016年10月24日，原告将装修分期额度100000元转入被告分期专用借记卡62×××29账户。被告于2016年10月25日在九江市修水县科技建材刷卡消费使用该分期额度100000元。五、被告自2018年8月开始拖欠还款，因被告违约，原告于2018年11月13日一次性将剩余24期的装修分期与所有账单分期的金额与手续费合并计入账单；被告最后一次还款为2018年12月28日还款200元。后无还款记录。截止2020年4月12日，被告黄曌结欠信用卡本金76,032.55元、利息23,283.94元、违约金3,576.6元、手续费9,777.48元，合计112,670.57元。六、2016年11月16日，中国建设银行在其网站发布关于更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告，公告内容包括：以“违约金”取代“滞纳金”。以上事实有原告的陈述，原告营业执照、被告身份信息复印件，与原件核对一致的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》复印件，信用卡交易明细及汇总表，个人活期账户交易明细，信用卡综合信息查询表，分期业务审批表等证据在卷证实，且经庭审质证，足以认定。本院认为，经被告申请，原告在被告明确表示自愿遵守领用合约、分期业务约定条款的前提下，向被告发放信用卡及提供装修分期业务服务，该领用合约即分期业务约定条款未违反法律规定，合法有效，对双方具有法律约束力。被告在使用原告核发的信用卡过程中，原告更改收费项目名称，并在其官方网站进行公布，被告继续使用信用卡，视为对公告内容的认可。被告刷卡消费后，未按照约定向原告归还透支消费的款项，应当承担逾期还款的违约责任。原告请求被告立即归还欠款本金、利息、逾期还款违约金、分期手续费证据充分且符合合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告黄曌在本判决书生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司修水支行偿还信用卡欠款本金76,032.55元、利息23,283.94元（暂计至2020年4月12日）、违约金3,576.6元、手续费9,777.48元，合计112,670.57元。自2020年4月13日起至实际还清之日止的利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算。案件受理费2,553元，保全费1,117元，由被告黄曌负担。（此款已由原告中国建设银行股份有限公司修水支行垫交，被告黄曌在给付上述款项时一并支付给原告中国建设银行股份有限公司修水支行）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  李文娟人民陪审员  方志勇人民陪审员  饶 鹏二〇二〇年九月十八日法官助理卢靥雯书记员朱明媚