福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初6380号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市芗城区 负责人：陈国旺，该分行行长。 委托诉讼代理人:王丽娇，福建扬都律师事务所律师。 委托诉讼代理人:黄玉良，福建扬都律师事务所律师。 被告：王聪兴，男，1983年6月2日出生，汉族，住福建省长泰县古农农场农荣作业区。 原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称“平安银行漳州分行”）与被告王聪兴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行漳州分行的委托诉讼代理人王丽娇到庭参加诉讼，被告王聪兴经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还贷款本金人民币54583.88元；2.判令被告支付贷款利息人民币18161.29元（含罚息，暂计至2020年3月2日），并承担自2020年3月3日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率计付的利息（含本金利息和罚息）；3.判令被告支付贷款复利人民币3867.24元（暂计至2020年3月2日），并承担自2020年3月3日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率计付的复利；以上诉求合计金额为人民币76612.41元。4.判令被告承担本案的案件受理费及诉讼过程中产生的保全费、公告费等程序性费用。事实与理由:2018年5月8日，被告向原告申请个人信用贷款，并向原告提交一份个人信用贷款申请表，申请信用额度为57000元。原告经审核，被告符合贷款条件。2018年5月8日，原告与被告签订了一份《个人信用贷款合同》（合同编号：平银漳州个信贷字2018第ＲＬ20180502000520号）。根据《个人信用贷款合同》约定：第二条贷款内容及流程2.1甲方的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以乙方出具的《个人贷款确认书》为准。2.6具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准。第三条还款3.1，本合同项下贷款采取等额还款法进行还款。第四条甲方保证与承诺4.6本人的有效送达地址如下：邮寄地址：古农农场农荣作业区××号。4.8上述送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达。争议解决程序包括保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审、重审等在内的各诉讼程序。人民法院的各项法律文书向本人前述地址送达的，本人均认为有效送达。第五条违约条款5.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（3）甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息；5.2一旦发生上述任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采取多种措施：（3）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；（4）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息……，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.4甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同签订后，原告将贷款发放至被告本人账户（卡号：6230××××2918）。截至2020年3月2日，被告总共拖欠原告贷款本金人民币54583.88元，拖欠利息人民币18161.29元，拖欠复利人民币3867.24元。原告多次向被告催讨，但被告以各种理由推脱，至今分文未还，严重损害了原告的利益，造成了原告的经济损失，为了维护原告的合法权益，特具此状，恳请法院予以支持。 王聪兴未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1.2018年5月8日，平安银行漳州分行（乙方、贷款人）与王聪兴（甲方、借款人）签订一份《个人信用贷款合同》，合同编号：平银（漳州）个信贷字2018第ＲＬ20180502000520号。贷款合同记载（摘要）：在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过51万元的授信额度，乙方有权根据甲方的个人资信、还款能力、财产能力、乙方信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意甲方的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以乙方出具的《个人贷款确认书》为准。《个人贷款确认书》的内容包括贷款金额、贷款期限、利率、还款方式、还款日等要素，对双方具有法律约束力。乙方根据《个人贷款确认书》的内容向甲方的收款账户发放贷款，如乙方实际发放的贷款金融与《个人贷款确认书》的贷款金额不一致，则以实际发放的贷款金额为准。甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息即构成违约事件，违约事件发生时，乙方有权宣布本同提前到期，要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行，甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付利息，按逾期罚息利率计收复利。甲方承担乙方为实现债权所发生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费。履行本合同过程中所发生的争议，可向乙方所在地人民法院提起诉讼。约定法律文书甲方的有效送达地址为福建省长泰县古农农场农荣作业区。 2.2018年5月8日，平安银行漳州分行向王聪兴发放贷款57000元，用途经营，贷款到期日2021年5月8日，贷款月利率1.53%，还款方式等额还款，每月还款日为8日，首次还款日2018年6月8日。 3.王聪兴已偿还从2018年6月8日起至2018年7月8日止各期应归还的借款本息，2018年8月8日起逾期还款，截至2020年3月2日，王聪兴尚欠平安银行漳州分行贷款54583.88元，利息18161.29元，复利3867.24元。 以上事实有原告平安银行漳州分行提供的个人信用贷款申请表、《个人信用贷款合同》、个人贷款出账凭证、个人贷款确认书、个人贷款业务贷款账户对账单、客户还款清单为据。原告提供的证据经本院审查，其真实性和合法性本院予以确认。 本院认为，平安银行漳州分行与王聪兴成立金融借款合同关系，依法有效，受法律保护。但本案《个人信用贷款合同》约定的利息、逾期罚息、复利过高，其计付标准合计不得超过按年利率24%计算的金额。平安银行漳州分行依约发放贷款，王聪兴未按时足额偿还借款本息，构成违约，应当依照合同约定承担违约责任。王聪兴应当偿还平安银行漳州分行贷款本金54583.88元，并自逾期还款之日即2018年8月8日起至实际还清借款之日止按《个人信用贷款合同》约定计付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利合计金额不得超过以贷款本金54583.88元为基数自2018年8月8日起至实际还清借款之日止按年利率24%计算的金额）。平安银行漳州分行该部分诉讼请求合法有据，应予支持，余诉讼请求，应予驳回。平安银行漳州分行要求王聪兴承担本案公告费用，但其未提供相应费用支出凭证，本院不予支持。王聪兴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、王聪兴应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还平安银行股份有限公司漳州分行借款本金54583.88元，并自2018年8月8日起至实际还清借款之日止按《个人信用贷款合同》约定计付利息、罚息、复利（但三者合计金额不得超过按年利率24%计付的金额）； 二、驳回平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1715.3元，减半收取计857.65元，由王聪兴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员  林卯聪 二〇二〇年九月二十七日 法官助理  方艺璇 书 记 员  曾秀秀 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一 年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。