文书内容重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0111民初1163号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金额中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：袁文阳，北京天驰君泰(重庆)律师事务所律师（特别授权）。被告：杨晓丽，女，1988年12月27日出生,住重庆市大足区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险）与被告杨晓丽保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险的委托诉讼代理人袁文阳到庭参加诉讼。被告杨晓丽经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币37059.79元(包括本金36063.17元、利息982.15元和罚息14.47元）；二、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币3490.77元;三、依法判令被告向原告支付违约金47737.07元(违约金以保险理赔款与未付保费总额37059.79元为基数，自2014年8月18日起按照年利率24%的标准暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止)；一至三项诉讼请求合计88287.63元。四、本案律师费用、诉讼费用、保全费用以及公告费用由被告承担。事实和理由：2013年5月28日被告向平安银行股份有限公司重庆分行借款50000元人民币，借款利息每年6.65%，借款期限36个月(自2013年5月28日至2016年5月28日)，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保个人贷款保证保险，以平安银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保险合同”)。2013年5月28日，平安银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放共计50000元人民币的贷款。但自2014年5月28日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2014年8月18日按照保险合同的约定向被保险人平安银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计37059.79元人民币，平安银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定:“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人理赔当日开始计算按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此，截至2019年12月31日，被告未付理赔款、保费和违约金等共计88287.63元人民币。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。被告杨晓丽未提出答辩意见。原告平安保险为支持其诉讼请求，举示了下列证据：1、个人小额消费贷款合同、个人贷款出账凭证，拟证明被告与银行签订个人贷款合同，被告收到借款50000元的事实，双方约定借款期限为36个月。2、保证保险单及保险条款，拟证明被告向原告投保保证险，原告为被告向银行的借款提供保证保险担保，双方约定每月保费为950元，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同向被保险人进行理赔，以及违约金和未付保费的计算方式。3、交易明细、代偿债务通知书、代偿债务确认书，拟证明原告已经代被告向银行偿还了共计37059.79元。被告未付保费为950元/月×111天(2014年4月29日--2014年8月18日)÷30天-24.14元-0.09元=3490.77元。被告杨晓丽未提交证据。本院对原告举示的证据认定如下：原告举示的证据真实、合法，且与本案存在关联关系，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2013年5月28日，被告杨晓丽与平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）签订《个人小额消费贷款合同》，合同编号：平银（重庆）小消贷字（2013）第X00277649号，合同约定（摘录）：杨晓丽（甲方）向平安银行重庆分行（乙方）贷款50000.00元；贷款年利率6.65%；贷款期限36个月（2013年5月28日至2016年5月28日）；还款方式为按月等额还本付息；甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用(包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费)。合同签定当日，平安银行重庆分行将贷款50000.00元发放至借款人杨晓丽个人帐户上。2、2013年5月28日，（保险人）原告平安保险与（投保人）被告杨晓丽签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》（保单号×××××××××××××××）及《平安个人消费信贷保证保险条款》，约定被告作为投保人，向保险人平安保险投保平安个人消费信贷保证保险。依照《平安个人消费信贷保证保险保险单》及《平安个人消费信贷保证保险条款》约定：被保险人为平安银行重庆分行；保险金额59450元；每月保费率1.9%，每月保险费950元；保险期间：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险责任：投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。保险单特别约定第3条，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第4条，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。3、自2014年5月28日开始，被告杨晓丽未履行返还贷款合同义务。2014年8月18日，原告平安保险按照保险合同约定向被保险人平安银行重庆分行进行理赔，理赔金额合计37059.79元（其中贷款剩余本金36063.17元、贷款利息982.15元、逾期罚息14.47元）。平安银行重庆分行向原告出具《代偿债务确认书》，确认：个人消费信贷保证保险NO×××××××××××××××保险单项下的代偿款37059.79元已于2014年8月18日收到。4、截止2014年8月18日，被告杨晓丽因逾期还款产生逾期保费3490.77元。5、原告平安保险理赔后，多次向被告杨晓丽催收理赔款项37059.79元及逾期保费3490.77元，被告一直未予支付。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告平安保险与被告杨晓丽之间系保证保险合同关系，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告平安保险作为保险人，依照合同约定在投保人违反贷款合同未返还贷款本息的情形下履行保证理赔义务，承担的是保证责任，有权向投保人追偿。被告杨晓丽作为投保人应当按照保险合同约定归还全部理赔款项及未付保费，故原告主张被告支付理赔款项37059.79元及逾期保费3490.77元，合法有据，本院予以支持。关于违约金问题。原告主张以保险理赔款项为基数，自2014年8月18日起按照年利率24%标准计算至款项还清之日止计算违约金，原告的诉讼请求，依据的是《平安个人消费信贷保证保险保险单》第3条特别约定。依照该条规定，违约金标准为年利率36.5%，原告自愿按年利率24%标准计算，不违反相关法律规定，本院予以支持。由于逾期罚息法律性质属于违约金，若对违约金继续再收取违约金有双重处罚之嫌，故逾期罚息不能再作为计算基数继续计收违约金。原告要求将逾期罚息纳入基数继续计算违约金的诉求依法不能成立，本院不予支持。违约金基数应按保险理赔款项37045.32元计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释〔2015〕18号)第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告杨晓丽自本判决生效之日起十日内支付给原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款项37059.79元及逾期保费3490.77元，合计40550.56元，并赔偿原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（违约金计算方法：自2014年8月18日起至款项付清之日止，以37045.32元为基数，按年利率24%计算）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2007.60元，公告费560元，由被告杨晓丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。递交上诉状后上诉期满七日内未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  喻才能人民陪审员  邓 冲人民陪审员  江洪英二〇二〇年九月九日书 记 员  曾祥芯