安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0104民初10010号 原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市蜀山区东流路**新城国际**，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R（1-1）。 负责人：陈政，该分行行长。 委托诉讼代理人：李昌青，北京盈科（合肥）律师事务所律师。 被告：张小艳，女，1990年6月7日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。 原告平安银行股份有限公司合肥分行（以下简称平安银行合肥分行）诉被告张小艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行的委托诉讼代理人李昌青到庭参加诉讼，被告张小艳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.被告张小艳归还原告剩余贷款本金人民币112481.05元；2.被告张小艳支付拖欠利息人民币7485.69元、本金罚息人民币1960.86元、利息复利人民币448.21元（截至2020年4月24日止），并支付自2020年4月25日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币112481.05元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币7485.69元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币122375.81元（截至2020年04月24日止）；3.被告张小艳支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4.如被告张小艳不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为皖Ａ×××××，发动机号为152260038，车架号为ＬＳＧＧＡ53Ｙ1ＦＨ238786的别克牌小型轿车折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告张小艳继续清偿；5.本案的诉讼费由被告张小艳承担。事实和理由：原告与被告张小艳于2019年05月31日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币237000元;贷款期限为36个月，自2019年05月31日起至2022年05月31日止;现贷款年利率为16%，为固定利率;贷款用于经营;还款方式为等额本息还款;贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收;被告张小艳同意将其所有的牌号为皖Ａ×××××，发动机号为152260038，车架号为ＬＳＧＧＡ53Ｙ1ＦＨ238786的别克牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息;有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿;有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年11月30日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。 被告张小艳未到庭辩称，也未提交证据，视为放弃相关权利。 经审理查明：张小艳（甲方、借款人、丙方、抵押人）与平安银行合肥分行（乙方、贷款人、抵押权人）签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》一份，约定甲方向乙方申请个人循环授信额度，丙方愿以自有财产为此额度提供抵押担保；额度金额172300元，额度期限自2017年4月10日至2025年4月10日；授信使用条件为合同已生效且额度项下相关担保手续已办妥，每次使用的金额、期限、实际贷款利率、还款方式等由甲乙双方另行商定，并以具体贷款业务合同、借款借据或个人贷款出账凭证为准；丙方抵押担保的范围包括本合同项下甲方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为172300元；抵押物清单载明抵押车辆为别克君威2.0T-AT领先时尚型汽车，抵押物认定价值172300元，车辆所有权人为张小艳；甲方拖欠本金或利息、费用，违反本合同规定的其应履行的任何义务，或甲方明确表示或以自己的行为表明不履行其在合本合同项下的任何义务的，乙方有权宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。 2017年4月11日，张小艳以其名下皖Ａ×××××别克牌小轿车办理了抵押登记，抵押权人为平安银行合肥分行。 上述合同签订后，张小艳与平安银行合肥分行签订一份《个人担保贷款合同》，向平安银行合肥分行申请授信额度项下个人贷款137000元，贷款期限36个月；贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%(固定利率)；还款方式为按期等额还款。2017年4月11日，平安银行合肥分行按约定支付给张小艳137000元，借据号2017041100002917。张小艳依约支付了31期借款本息，自2019年12月11日开始逾期。截至2020年4月24日，张小艳尚欠该笔借据项下本金23687.77元，利息1076.53元，本金罚息1291.65元、复利109.98元。 2019年5月31日，张小艳再次向平安银行合肥分行申请授信额度项下个人贷款100000元，并签订《个人担保贷款合同》，贷款期限36个月，贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮236.8421%，贷款用途为消费性，等额本息还款。同日，平安银行合肥分行向张小艳放款100000元，借据号2019053100005127。张小艳依约偿还了5期借款，自2019年11月30日开始逾期。截至2020年4月24日，张小艳尚欠该笔借据项下本金88793.28元，利息6409.16元，罚息669.21元，复利338.23元。 上述事实，除当事人当庭陈述外，尚有原告平安银行合肥分行提交的汽车贷款申请表、个人循环授信额度合同、个人担保贷款合同2份、机动车登记证书内页、交易明细清单2份、贷款罚息表2份、数字签名验证报告及附录等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，原、被告双方签订的《个人循环授信额度》、《个人担保贷款合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，属合法有效，各方均应依约履行。被告逾期还款的行为构成违约，原告要求其偿还借据号2017041100002917项下贷款本金23687.77元及截至2020年4月24日的利息1076.53元、本金罚息1291.65元、复利109.98元，偿还借据号2019053100005127项下贷款本金88793.28元及截至2020年4月24日的利息6409.16元，本金罚息669.21元、复利338.23元，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张按贷款利率加收50%计算罚息及按罚息利率计收利息的复利直至欠款实际清偿之日止，有合同依据，但利息、罚息、复利之和以不超出年利率24%为限。原告要求被告支付律师费2000元，但其提供的证据不足以证明律师费已实际发生，故对原告要求被告支付律师费2000元的诉讼请求，本院不予支持。原告主张就抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张小艳于本判决生效之日起十日内一次性偿还平安银行股份有限公司合肥分行借据号2017041100002917项下贷款本金23687.77元、利息1076.53元、本金罚息1291.65元、复利109.98元[利息、罚息及复利暂计算至2020年4月24日，此后按合同约定利率标准(以不超过年利率24%为限)计算至款清之日止]； 二、张小艳于本判决生效之日起十日内一次性偿还平安银行股份有限公司合肥分行借据号2019053100005127项下贷款本金88793.28元、利息6409.16元，本金罚息669.21元、复利338.23元[利息、罚息及复利暂计算至2020年4月24日，此后按合同约定利率标准(以不超过年利率24%为限)计算至款清之日止]； 三、平安银行股份有限公司合肥分行对张小艳提供抵押的皖Ａ×××××，发动机号为152260038，车架号为ＬＳＧＧＡ53Ｙ1ＦＨ238786的别克牌小型轿车折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项、第二项债权范围内优先受偿，不足部分由张小艳继续清偿； 四、驳回平安银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费2788元，减半收取计1394元，由被告张小艳承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  徐巧珍 二〇二〇年九月八日 法官助理余芮 书记员甄茂燕 附：本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。