广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初683号 原告：平南县农村信用合作联社思旺信用社，营业场所广西平南县思旺镇思旺村南街220号，统一社会信用代码914508212004927913。 负责人：钟明全，主任。 委托诉讼代理人：张玉萍，平南县农村信用合作联社法律合规部职员。 委托诉讼代理人：龚春霖，平南县农村信用合作联社思旺信用社职员。 被告：周焕芳，男，1962年5月8日出生，汉族，居民，住广西梧州市长洲区。 被告：陈秀花，女，1962年9月27日出生，汉族，居民，住广西梧州市长洲区。 原告平南县农村信用合作联社思旺信用社（以下简称思旺信用社）与被告周焕芳、陈秀花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用简易程序，经审理发现本案存在不宜适用简易程序的情形，依法转为普通程序，并于2020年8月11日公开开庭进行了审理。原告思旺信用社的委托诉讼代理人张玉萍、莫春霖到庭参加诉讼，被告周焕芳、陈秀花经本院合法传唤（公告）无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告思旺信用社向本院提出诉讼请求：1.判令两被告清偿原告贷款本金179979.22元及利息224687.78元（该本息暂计至2019年11月20日止），以后利息按合同约定年利率11.34%（年基准利率5.4%，正常上浮比例50%，逾期上 2 浮比例40%）计付利息、罚息、复利至还清欠款为止，两被告并承担连带清偿责任；2.被告周焕芳、陈秀花应用其抵押的房地产［土地使用证号为：梧国用（2000）字第××号、梧国用（2000）字第××号，房屋产权证书号为：梧房蝶山共字第××号、梧房蝶山共字第××号］对上述债务承担担保责任，确认原告对周焕芳、陈秀花提供的抵押房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：2008年12月17日，周焕芳向平南县农村信用合作联社思旺信用社申请18万元贷款，由周焕芳、陈秀花提供抵押担保；2008年12月30日双方签订了《抵押担保借款合同》，约定思旺信用社向被告周焕芳发放贷款18万元，借款用途为购买飞机模型原材料，约定年基准利率5.4%、上浮50%执行，贷款基准利率随人民银行基准利率调整而调整，借款到期日为2011年12月20日，原告依约向被告发放贷款18万元。该借款的抵押担保人为被告周焕芳、陈秀花，抵押物为被告有处分权的房屋，土地使用证号为：梧国用（2000）字第××号、梧国用（2000）字第××号，房屋产权证书号为：梧房蝶山共字第××号、梧房蝶山共字第××号。借款发生时被告周焕芳、陈秀花是夫妻关系，依照婚姻法的有关规定，在夫妻关系存续期间所负债务为夫妻共同债务，且出具的借款承诺书均承诺对上述借款负连带清偿责任，该借款本息应由被告共同负连带清偿责任偿还。截止2019年11月20日止被告欠本金179979.22元和相应利息224687.78元，贷款到期后经原告多次追偿均未果，被告的行为已经严重违反双方合同约定，构成违约。为维护原告的合法权益，特提起本次诉讼。 被告周焕芳、陈秀花未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告周焕芳、陈秀花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2008年12月17日，被告周焕芳向原告思旺信 3 用社提交《借款申请书》，申请借款18万元。2008年12月20日，被告周焕芳向思旺信用社提交了《农村信用社中长期借款申请书》，申请贷款18万元，期限3年，自2009年12月至2011年12月。同日，借款人周焕芳向思旺信用社出具《借款承诺书》，承诺借款未还清之前，承诺人负有连带责任，直至借款本息还清为止，借款到期后，不能归还贷款本息，贷款人可以直接处理抵（质）押物，或借款人及承诺人的所有财产，从中偿还贷款本息，被告陈秀花作为家庭主要成员在承诺书上签字。同时，被告陈秀花、周焕芳作为承诺人向思旺信用社出具《广西农村信用合作社借款抵（质）押承诺书》，承诺以陈秀花所有的坐落于广西梧州市蝶山区地产［土地使用证号为：梧国用（2000）字第××号、房屋产权证书号为：梧房蝶山共字第××号］、以周焕芳所有的坐落于广西梧州市蝶山区地产［土地使用证号为：梧国用（2000）字第××号、房屋产权证书号为：梧房蝶山共字第××号］为该笔贷款作抵押，但未办理抵押登记手续。2008年12月30日，思旺信用社与周焕芳签订了《抵押担保借款合同》（合同编号：9452002008000415），主要约定：1.思旺信用社向周焕芳发放贷款18万元,借款用途为购买飞机模型原材料；2.借款期限为三年，自2008年12月30日起至2011年12月30日止；3.借款利率为月利率4.5‰上浮50%，如遇国家贷款利率，合同期内按本合同规定利率执行，合同期满则按新利率执行，不按期偿付贷款利息，按规定计收复利；4.抵押人周焕芳、陈秀花自愿以本人有权处分的房地产［土地使用证号为：梧国用（2000）字第××号、梧国用（2000）字第××号，房屋产权证书号为：梧房蝶山共字第××号、梧房蝶山共字第××号］，经评估后价值40万元作为抵押物，为借款人提供担保；5.借款人按月交息；6.借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按借款合同载明的贷款利率水平加收40%利息，不按期偿付贷款利息，按规定计收复利。思旺信用社依约向周焕芳发放了贷款18万元，截止至2019年11月20日，周焕芳尚欠思旺信用社借款本金179979.22元、利息22 4 4687.78元。 本院认为，一、关于本案借款本金及利息问题。思旺信用社与被告周焕芳签订的《抵押担保借款合同》是经双方平等协商所订，为双方的真实意思表示，内容合法，为有效合同。合法有效的合同签订后，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。思旺信用社已依约履行了发放贷款的义务，周焕芳却没有依约还本付息，已经构成违约，依法应当承担违约责任。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权委托全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，故自2019年8月20日起的逾期利息，应当以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为计算基础，按双方签订借款合同中的上浮限额来计付利息。截止至2019年11月20日，周焕芳尚欠思旺信用社借款本金179979.22元、利息224687.78元。自2019年11月21日起，利息应按借款合同载明的贷款利率加收40%计付，即按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%再上浮40%计付利息。陈秀花在《借款承诺书》的家庭主要成员处签名，并用陈秀花名下的房产作抵押，且上述债务发生在周焕芳与陈秀花婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务。因此，陈秀花应与周焕芳对上述借款本息承担共同偿还责任。二、关于原告对案涉的抵押物是否享有优先受偿权的问题。被告周焕芳、陈秀花用其名下位于房地产［土地使用证号为：梧国用（2000）字第××号、梧国用（2000）字第××号，房屋产权证书号为：梧房蝶山共字第××号、梧房蝶山共字第××号］作抵押担保，但列了房地产抵押物有清单，未办理正式抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第十三条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，未办理抵押登记不产生优先受偿的效力，故原告对被告周焕芳、陈秀芳提供抵押的房屋拍卖或变卖所得款项不享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十三条、第一 5 百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告周焕芳、陈秀花偿还原告平南县农村信用合作联社思旺信用社贷款本金179979.22元及利息(利息计算方法：截止至2019年11月20日为224687.78元，从2019年11月21日起以179979.22元为基数，以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%再上浮40%计算至还清之日止。对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利)； 二、驳回原告平南县农村信用合作联社思旺信用社的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费7370元（原告已预交），由被告周焕芳、陈秀花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费7370元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员  杨子葓 人民陪审员  覃思健 6 人民陪审员  方丽梅 二〇二〇年九月七日 法官 助理  黄倩倩 书 记 员  容 菊