辽宁省鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0302民初727号原告：中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司，住所地辽宁省鞍山市铁**219路**。负责人：温华，系公司经理。委托诉讼代理人：刘斯尧，女，系该单位职员。被告：张启上，男，1989年3月5日出生，汉族，住辽宁省鞍山市岫岩满族自治县。原告中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司（以下简称：“保险公司”）与被告张启上保险纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘斯尧到庭参加了诉讼；被告张启上经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：依法判令张启上承担由保险公司代为支付的贷款余额及利息56784.19元；二、依法判令张启上支付尚欠保险费4644.82元；三、依法判令张启上支付保险违约金4300.03元(违约金天数按70天收取)以上金额合计：65729.04元；四、本案诉讼费由张启上承担。事实及理由：2015年12月24日，张启上向保险公司投保个人信用贷款保证保险(保单号PBBR201521030000000284)，保险合同约定被保险人为中国光大银行股份有限公司鞍山分行(以下简称“光大银行鞍山分行”)，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为77407.65元，保险费总额为46042.56元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费1278.96元。保险合同中特别条款约定：(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同签订后，张启上向保险公司支付保险费10233.75元，尚余保险费4644.82元未予支付。2015年12月24日，张启上与光大银行鞍山分行签订《个人贷款合同》，合同约定由光大银行鞍山分行向张启上发放人保个人小额信用贷款7万元，贷款期限为36个月，自2015年12月24日起至2018年12月24日止分36期还款，还款方式为等额还本付息。《个人贷款合同》签订后，光大银行鞍山分行按照合同约定向张启上发放了贷款，张启上在向光大银行鞍山分行还款本息合计17204.07元后停止支付，目前尚余贷款余额及利息56784.19元未予支付。光大银行鞍山分行在向张启上催款无果的情况下，依据上述保险合同向保险公司进行索赔，保险公司于2016年12月13日向光大银行鞍山分行履行了理赔义务，代替张启上偿还贷款余额及利息56784.19元。2016年12月13日，光大银行鞍山分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对张启上追偿的全部权益转让给保险公司，并承诺协助保险公司向张启上追偿损失。上述《个人贷款合同》及保险合同是合同签订各方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，张启上的行为已经构成违约。为此，保险公司特依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定向贵院提起诉讼，请求张启上支付代偿款56784.19元、尚欠保险费4644.82元、保险违约金4300.03元，合计65729.04元。张启上未到庭、未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因张启上未到庭，未对保险公司提供的证据进行质证，对于保险公司提供的证据经本院审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：张启上向保险公司投保个人信用贷款保证保险。投保人为张启上，被保险人为中国光大银行股份有限公司鞍山分行，保险金额为77407.65元，保险费为46042.56元。保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费1278.96元。保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。张启上在保险单上签字确认。另查，2015年12月24日，张启上与中国光大银行股份有限公司鞍山分行签订《个人贷款合同》，约定张启上向中国光大银行股份有限公司鞍山分行借款7万元，贷款用途为日常生活消费，贷款期限为36个月，贷款利率为4.75%。借款人未按期偿还本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算时间自逾期之日起至档期应付本息全部清偿之日止。同日，贷款人向张启上发放了贷款7万元。再查，张启上未能按时向中国光大银行股份有限公司鞍山分行偿还全部贷款，保险公司代替张启上向中国光大银行股份有限公司鞍山分行清偿贷款余额及利息56784.19元。中国光大银行股份有限公司鞍山分行向保险公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：保险公司代偿款56784.19元已于2016年12月13日收到，本行接受上述赔款后，同意将其对借款人追偿的全部权益转让给保险公司。本院认为，依法成立的合同受法律保护,双方均应当按合同约定全面、认真履行各自义务。张启上与中国光大银行股份有限公司鞍山分行签订《个人贷款合同》、张启上与保险公司签订的《保险单》均合法有效,对各方当事人均有法律约束力。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。”之规定,本案中,保险公司已替张启上给付中国光大银行股份有限公司鞍山分行56784.19元代偿款,为此，保险公司取得向张启上追偿的权利,故对保险公司要求张启上偿还贷款余额及利息56784.19元的诉讼请求,本院予以支持。关于保险公司要求张启上支付尚欠保险费4644.82元的诉讼请求，保险公司与张启上约定保险费的缴纳方式为每月银行扣款日缴纳，张启上尚欠保险公司4644.82元保险费，故对于保险公司的该项诉讼请求，本院予以支持。关于保险公司要求张启上支付保险违约金4300.03元的诉讼请求，保险公司与张启上签订的保险单中对违约金的计算方式作出了特别约定，即以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一计算。故对于保险公司的该项诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、张启上于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司支付贷款余额及利息56784.19元；二、张启上于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司支付尚欠保险费4644.82元；三、张启上于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司支付保险违约金4300.03元；四、公告费900元，由张启上负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1444元，由张启上承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 长 李 洋人民陪审员 李 冰人民陪审员 尹秀华二〇二〇年九月二十九日代理书记员 刘姣依