云南省元江哈尼族彝族傣族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0428民初204号原告：中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司，住所地：云南省玉溪市高新区Y地块瑞峰苑。负责人：李永富，总经理。委托诉讼代理人：宋伟，云南浩亚律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：李福德，云南浩亚律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：杨信飞，女，1973年出生，住浙江省温州市瓯海区。原告中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司（以下简称人保财险玉溪分公司）与被告杨信飞保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，诉讼过程中，因被告杨信飞下落不明，无法向其送达诉讼文书，本院于2020年4月28日裁定将本案转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险玉溪分公司委托诉讼代理人李福德到庭参加诉讼，被告杨信飞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险玉溪分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告保险代偿款42363.03元及自2018年12月11日起至2019年11月11日的违约金9319.87元（以42363.03元为基数按年息24%计算），之后的违约金计算至款项付清之日止；2.判令被告支付原告保险费3394.15元；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告系从事信用保险、保证保险等业务的股份有限公司的分公司。2017年11月6日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，并于同年11月13日出具《个人信用贷款保证保险保险单》，由原告为被告在华夏银行股份有限公司玉溪支行贷款54000元提供保证保险，每月保费927.71元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天等。特别约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当时开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计算违约金等。2017年11月21日，华夏银行玉溪支行与被告签订了《个人保险保证借款合同》，该贷款的发放条件为被告在原告处投保了个人贷款保证保险，贷款金额54000元，贷款期限36个月，贷款年利率为6.65%等。同日，华夏银行玉溪支行向被告发放贷款54000元。因被告未按期还本付息，华夏银行玉溪支行于2018年12月11日向原告发出《索赔申请书》，同日原告作出《理赔确认书》，并为被告代偿43263.03元，华夏银行玉溪支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将对被告追偿的全部权益转让给原告，同时被告尚欠原告保费3394.15元。由于被告未向华夏银行玉溪支行履行还本付息义务，原告作为保险人理赔后有权向被告主张相应的权利，故诉至法院，望判如所请。被告杨信飞未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年11月6日，杨信飞作为投保人向人保财险玉溪分公司提交了一份《个人信用贷款保证保险投保单》，载明：投保人杨信飞申请贷款金额为10万元，期数为36期，缴费方式为期缴，还款方式为等额本息。同时杨信飞在投保人声明处签名确认，声明记载：本人身体健康，无任何下列疾病，包括癫痫病、精神病、癌症、尿毒病、肝硬化、艾滋病或病毒携带者。保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等）以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。2017年11月13日，以人保财险玉溪分公司为保险人与杨信飞为投保人，双方签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单载明投保人杨信飞，被保险人华夏银行股份有限公司玉溪支行，贷款金额54000元，保险费33397.56元，保险金额59714.48元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式每月按时缴纳，缴费日期银行扣款之日，每月保险费927.71元，付费约定投保人应按投保时约定每月交付保险费，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年11月21日，以杨信飞作为甲方（借款人）与华夏银行股份有限公司玉溪支行作为乙方（贷款人）签订了《个人保险保证借款合同》，约定借款金额54000元；借款用途为房屋装修；借款期限36个月，自2017年11月21日始至2020年11月21日止，实际借款期限以借款凭证为准；借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，本合同不办理展期；贷款利率为年利率6.65%，按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360；贷款发放后遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按年调整，调整后的利率自次年的第一个还款日起开始适用；贷款资金采取自主支付方式发放，收款人名称：杨信飞，账号：62×××59，还款账户：62×××59；还款方式为按月等额还本付息法，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准，贷款还款日为每月放款对应日；乙方从甲方账户扣收款项按照先前期、后当期和先本贷款对应人保个人贷款保证保险保费、本贷款项下费用、利息、后本金的顺序进行扣收；甲方有义务按期足额支付本贷款对应个人贷款保证保险项下的保费，并确保在贷款还清前该保险持续有效；甲方拖欠本金、利息、费用，或拖欠本借款对应信用保险的应缴保费，构成违约事件；甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）；甲方已经在中国人民财产保险股份有限公司投保了个人贷款保证保险，投保人为甲方，被保险人为乙方。上述合同签订后，华夏银行股份有限公司玉溪支行按合同约定向杨信飞发放了贷款54000元，并于2017年11月21日出具了一份《借款凭证》，载明借款人为杨信飞，借款金额为54000元，贷款期限为叁年，贷款利率为年利率6.65%。合同履行过程中，杨信飞未按合同约定履行还本付息义务，截止2018年12月11日，杨信飞尚欠华夏银行股份有限公司玉溪支行借款本息42363.03元。2018年12月11日，华夏银行股份有限公司玉溪支行向人保财险玉溪分公司提出索赔申请，人保财险玉溪分公司经审核确认并出具了一份《理赔确认书》，确认华夏银行股份有限公司玉溪支行的个人信用贷款保证保险保单于2018年12月11日因投保人杨信飞未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，逾期达到80天，其对该索赔申请给予理赔，确认理赔金额为42363.03元。为此向华夏银行股份有限公司玉溪支行赔付贷款本息42363.03元，同时华夏银行股份有限公司玉溪支行向人保财险玉溪分公司发出代偿债务与权益转让确认书，确认其公司于2018年12月11日收到人保财险玉溪分公司个人信用贷款保证保险保险单项下的代偿款42363.03元。杨信飞尚欠人保财险玉溪分公司保险费3394.15元。本院认为，保证保险合同是指保险人向被保险人提供保证担保而成立的保险合同。人保财险玉溪分公司与杨信飞签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，系双方的真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。人保财险玉溪分公司为杨信飞向华夏银行股份有限公司玉溪支行贷款54000元提供了保证保险，贷款发放后，因杨信飞未按《个人保证保险借款合同》的约定履行还本付息义务，华夏银行股份有限公司玉溪支行向人保财险玉溪分公司提出了索赔申请，按照《个人信用贷款保证保险保险单》约定，人保财险玉溪分公司依约向华夏银行股份有限公司玉溪支行支付了保险理赔款，已履行保证保险责任，人保财险玉溪分公司有权向杨信飞追偿已代偿的全部贷款本息。故人保财险玉溪分公司提出的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于人保财险玉溪分公司提出按年利率24%支付违约金的请求，人保财险玉溪分公司向华夏银行股份有限公司玉溪支行赔付了贷款本息后，杨信飞未在30天期限内向人保财险玉溪分公司归还赔偿款项，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。对违约金数额，双方约定从保险人赔偿当日开始以尚欠全部款项为基数按每日千分之一缴纳，人保财险玉溪分公司的该主张未超过约定标准，本院予以支持。杨信飞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃其答辩、质证等相应的诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告杨信飞于判决生效之日起15日内偿付原告中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司保险代偿款42363.03元及自2018年12月11日至2019年11月11日的违约金9319.87元，合计51682.90元。之后的违约金以未付保险代偿款为基数，按年利率24%计算至款项付清之日止；二、由被告杨信飞于判决生效之日起15日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司保险费3394.15元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1177元，由被告杨信飞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。双方当事人均不上诉的，本判决发生法律效力后，负有义务的一方当事人不自动履行本判决，另一方当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  王晓三人民陪审员  马树清人民陪审员  黄美清二〇二〇年九月十五日书 记 员  白罗大