连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0707民初5731号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇金海路与青年路交汇处。统一社会信用代码91320707674868818Q。法定代表人：成小虎，行长。委托诉讼代理人：孟闪（系该单位职工），女，1991年4月21日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：莫艺然，男，1990年6月18日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：莫延斌，男，1964年7月12日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：江苏鼎亚置业发展有限公司，住所地连云港市赣榆区青口镇狮子口村，统一社会信用代码91320707665789157A。法定代表人：许海朝,总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行（以下简称邮储银行赣榆支行）与被告莫艺然、莫延斌、江苏鼎亚置业发展有限公司（以下简称鼎亚公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行赣榆支行的委托诉讼代理人孟闪到庭参加诉讼，被告莫艺然、莫延斌、被告鼎亚公司法定代表人经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行赣榆支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告莫艺然、莫延斌偿还截止至2020年8月24日的借款本息合计393368.73元（其中借款本金386004.74元利息7255.22元、罚息108.77元）及自2020年8月25日起至实际清偿之日应付利息及罚息，保证人鼎亚公司承担连带清偿责任；2、支持原告行使抵押权，优先受偿抵押物变现款；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由如下：2015年10月28日，被告莫艺然、莫延斌、鼎亚公司与原告签订个人购房/购车贷款及担保合同、房地产抵押合同。2015年11月13日，原告与被告莫艺然签订贷款借据，约定贷款418000元用于购一手房，抵押物为坐落于赣榆区的房产，借款期限自2015年11月13日至2045年11月13日，约定年利率为人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%，按等额本息归还借款本息，逾期除按年利率收取利息外再加收逾期期间年利率的30%作为违约罚息。协议签订后，我行如约将贷款资金通过借款人在我行开立的账户受托支付给交易对象。但被告自2020年4月21日开始逾期，截止起诉之日，被告尚欠本金386004.74元，经多次催要，至今仍未偿还。被告莫艺然、莫延斌、鼎亚公司均未作答辩。本院经审理查明：被告莫艺然、莫延斌、鼎亚公司于2016年3月2日与原告邮储银行赣榆支行签订个人购房/购车借款及担保合同,被告莫艺然为借款人，被告鼎亚公司为保证人，被告莫延斌为共同借款人。约定被告莫艺然向原告邮储银行赣榆支行借款418000元用于购买坐落于赣榆区产，贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%，贷款归还采用按月等额本息方式；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日收取利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率的基础上加收30%。借款采用抵押加保证组合担保方式，保证人承担阶段性连带责任保证，自合同约定正式抵押登记手续办理完毕，保证人等条件同时满足之日后到期的借款人债务免除保证责任。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金或者其他费用等措施。同日，被告莫艺然、鼎亚公司与被告签订《房地产抵押合同》，约定被告莫艺然将其购买的上述房产抵押给原告，抵押金额418000元，抵押期限自2015年10月31日起至2045年10月30日止；被告鼎亚公司为莫艺然承担担保责任，担保范围为418000元及相关税费，担保期限自合同生效之日起至抵押人领取《房屋所有权证》止。抵押合同签订后，因被告莫艺然至今未取得《房屋所有权证》，案涉房产亦未办理抵押登记。2015年11月13日，原被告双方签订中国邮政储蓄银行个人贷款借据，借款金额为418000元，借款期限自2015年11月13日至2045年11月13日，年利率为4.41%，逾期利率为5.733%。原告邮储银行赣榆支行于2015年11月13将借款发放至被告指定账户。另查明，截至2020年4月20日，被告莫艺然共偿还原告本金31995.26元，利息77365.13元，自2020年4月21日至今未偿还任何本息。本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。原被告双方签订的个人购房借款合同及房地产抵押合同是双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，原被告之间的借款合同关系依法成立并生效。原告邮储银行赣榆支行已按约定提供了贷款，被告莫艺然应按约定偿还贷款本息，久拖不付，违反合同约定，应承担违约责任。根据合同约定，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款。截至2020年8月24日，被告莫艺然已连续超过3次未向原告偿还借款本息，已经构成违约，原告有权宣布所有贷款提前到期，被告莫延斌作为共同借款人，应当承担共同还款之责任，故对原告要求被告莫艺然、莫延斌共同偿还原告贷款本金386004.74元及借期内利息、逾期罚息的诉讼请求，依法应予支持；被告鼎亚公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证，应当对上述债务承担连带清偿责任。对于原告行使抵押权，优先受偿抵押物变现款的诉讼请求，因案涉房产未办理抵押登记，抵押权未成立，故对原告此项诉求本院不予支持。综上，对原告诉讼请求中依法成立的部分本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告莫艺然、莫延斌应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行支付借款本金386004.74元，并支付利息及罚息（约定还款期内利息按年利率4.41%计算；逾期罚息按年利率5.733%计算；已还利息77365.13元应予扣减）。二、被告江苏鼎亚置业发展有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行要求行使抵押权，并就抵押物变现款优先受偿的诉讼请求。原告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7201元，减半收取3600.5元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费交纳办法》的规定，同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费7201元。连云港市中级人民法院开户行：江苏省连云港市农行苍梧支行营业部，帐号：10×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条之规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 曹书源二〇二〇年九月二十四日法官助理 孙振鎏书 记 员 徐 菡法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（三）《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未给法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。