广东省云浮市云安区人民法院民 事 判 决 书广东省云浮市云安区人民法院民事判决书（2020）粤5303民初539号原告：张国林，男，1971年10月10日出生，汉族，身份证住址：云浮市云安区**************，身份证号码：442************216。原告：张月德，男，1996年9月12日出生，汉族，身份证住址：云浮市云安区**************，身份证号码：445************618。原告：张鑫才，男，1998年4月30日出生，汉族，身份证住址：云浮市云安区**************，身份证号码：445************614。三原告的共同委托诉讼代理人：黎石贤，广东兴贤律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司云浮中心支公司，营业场所：云浮市云城区*******。法定代表人：蓝强，该公司总经理。委托诉讼代理人：高蕾，该公司员工。原告张国林、张月德、张鑫才与被告中国大地财产保险股份有限公司云浮中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张国林、张月德、张鑫才的共同委托诉讼代理人黎石贤，被告中国大地财产保险股份有限公司云浮中心支公司的委托诉讼代理人高蕾到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张国林、张月德、张鑫才向本院提出的诉讼请求：1.判令被告赔偿原告保险金100100元；2.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年10月27日早上7时7分许，李志钦驾驶粤W*****号大型普通客车，沿着X472县道从白石往镇安方向行驶至云浮市云安区X472县道66KM+500M处，超越前面同方向行驶的车辆时驾过左路面，与迎面逆向驾来由冯裕承驾驶搭乘着冯健南的无号牌二轮摩托车发生碰撞，粤W*****号大型普通客车又与迎面正常驾来由钟群方驾驶的粤W*****号普通二轮摩托车碰撞，造成钟群方送院抢救无效死亡的交通事故。事故经交警处理，认定由李志钦、冯裕承分别承担同等责任，钟群方、冯健南均无事故责任；同时认定钟群方有未取得机动车驾驶证驾驶逾期未年检的二轮摩托车上道路行驶的行为，但是与事故发生无直接的因果关系。云安区白石镇粤昇石材工艺厂为钟群方购买了被告的《大地团体人身意外伤害保险》，意外伤害保险金额100000元，付加意外伤害医疗保险20000元，意外住院津贴50元/天（最高赔付180天），保险期间为2019年4月4日至2020年4月3日。被告以钟群方无证驾驶、驾驶逾期未年检车辆为由拒赔。原告认为，交警认定无证驾驶和驾驶逾期未年检车辆是与交通事故发生无因果关系，也就是说免责事由与事故发生不存在任何相关性，因此，被告应当赔付保险金100100元（意外伤害保险金100000元+意外住院津贴100元）。被告中国大地财产保险股份有限公司云浮中心支公司辩称，一、投保人云安区白石镇粤昇石材工艺厂为钟群方（身份证号：442************525）在我司投保了大地团体人身意外伤害保险，本险包括：大地团体意外伤害保险（保额100000元）、大地附加团体意外伤害医疗保险、大地附加意外伤害住院补贴医疗保险，保险期限为:2019年10月13日0时起-2020年4月3日24时止。二、根据我司提交的证据，云安区白石镇粤昇石材工艺厂已确认我司交付投保单、保险条款等，我司对条款内容已作明确说明，保险条款对各方均有约束力。云安区白石镇粤昇石材工艺厂为钟群方投保的大地团体人身意外伤害保险，本案原告与我司之间属于保险合同法律关系并非侵权法律关系，发生保险事故后应按保险合同约定处理。三、依据钟群方在2019年10月27日发生交通事故的事故认定书，本次事故应当由事故的侵权人承担赔偿责任。本次事故造成钟群方死亡并不属于本保险单的保险责任。理由：（一）根据云浮市公安局云安分局交通警察大队出具的第445************208号认定书可知，钟群方在事故发生时未取得机动车驾驶证，且驾驶逾期未年检的普通二轮摩托车。（二）根据大地团体意外伤害保险条款，保险免除：“第七条被保险人在下列任何期间遭受意外而致身故或者伤残的，保险人不承担给付保险金的责任：……（四）酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间；……”综上，钟群方的死亡属于本保单的责任免除，我司不承担给付保险金的责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告张国林、张月德、张鑫才对自己的主张提供的证据有：身份证、户口簿、大地团体人身意外伤害保险保险单、道路交通事故认定书、遗体火化证明、拒赔通知书、（2020）粤5303民初140号《民事判决书》；被告中国大地财产保险股份有限公司云浮中心支公司提供的证据有：大地团体人身意外伤害保险保险单、团体人身保险投保单（普通业务适用）、大地团体人身意外伤害保险条款、被保险人员清单（两份）。根据原告张国林、张月德、张鑫才和被告中国大地财产保险股份有限公司云浮中心支公司的陈述及提供的证据，本院认定的事实如下：钟群方在2019年10月27日发生交通事故受伤，于2019年10月28日死亡。云浮市公安局云安分局交通警察大队作出的第445************208号《道路交通事故认定书》中载明了钟群方未取得机动车驾驶证，驾驶逾期未年检的普通二轮摩托车上路行驶。钟群方的第一顺序继承人有其丈夫张国林、儿子张月德、张鑫才，即本案三原告。云安区白石镇粤昇石材工艺厂作为投保人以钟群方等188人为被保险人在被告中国大地财产保险股份有限公司云浮中心支公司投保了大地团体人身意外伤害保险，其中意外伤害保险金额为100000元，意外伤害医疗保险金额为20000元，意外住院津贴50元/天。保险期间为2019年4月4日至2020年4月3日。团体人身保险投保单（普通业务适用）中的投保人声明记载了以下内容：“投保人自愿向你公司购买本保险，你公司已将涉及本保险的所有保险条款提供给本投保人，并就保险条款内容向本投保人做了明确说明，本投保人已完全理解并认可，且已告知被保险人……”云安区白石镇粤昇石材工艺厂在投保人签章处盖章确认上述内容。大地团体意外伤害保险条款中第七条用加黑字体约定：“被保险人在下列任何期间遭受意外而致身故或者伤残的，保险人不承担给付保险金的责任：……（四）酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间；……”本院认为，本案是意外伤害保险合同纠纷。本案争议的焦点是被告中国大地财产保险股份有限公司云浮中心支公司是否需向三原告赔付保险金问题。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条规定：“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文字上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务，但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”本案中，大地团体意外伤害保险条款中第七条用加黑字体约定：“被保险人在下列任何期间遭受意外而致身故或者伤残的，保险人不承担给付保险金的责任：……（四）酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间；……”投保人云安区白石镇粤昇石材工艺厂在团体人身保险投保单（普通业务适用）上加盖了公章，该声明中明确保险人已将所有保险条款提供给投保人，并就保险条款内容向投保人做了明确说明，投保人已完全理解并认可，且已告知被保险人。由此表明被告中国大地财产保险股份有限公司云浮中心支公司对保险合同中免除责任的条款已对投保人即云安区白石镇粤昇石材工艺厂履行了提示和明确说明义务。根据本院查明的事实，发生事故时钟群方未取得机动车驾驶证上路行驶，依据合同约定及上述规定，被告中国大地财产保险股份有限公司云浮中心支公司不承担给付保险金的责任。综上所述，对原告的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：驳回原告张国林、张月德、张鑫才的全部诉讼请求。本案受理费1151元（该款原告张国林、张月德、张鑫才已预交），由原告张国林、张月德、张鑫才负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈涧飞二〇二〇年九月三日书记员  江国龙附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文字上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应担认定保险人履行了该项义务，但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。