广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1802民初5769号原告：中国农业银行股份有限公司清远城南支行，住所地：清远市**********。负责人：方漫梨，该支行行长。委托诉讼代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛力韬，广东平信律师事务所律师。被告：李玉兰，女，1979年9月10日出生，汉族，住广西**************，公民身份号码452***************9。原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行与被告李玉兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行的委托诉讼代理人潘凤娟到庭参加诉讼。被告李玉兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2017年2月16日签订的个人购房担保借款合同；2、被告立即归还借款本金人民币278153.47元及利息、复息、罚息计至2020年4月15日止拖欠的利息、复息、罚息合计共3277.73元，本息合计共281431.20元，2020年4月16日起按合同约定的利息、复息、罚息计算标准计算至本息还清为止；3、确认原告对被告提供抵押担保的位于清远市***********************他项权证号粤20**清远市不动产证明第0065777号房屋的拍卖价款在第2项范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告以购买位于清远市************************屋为由向原告申请贷款，双方于2017年2月16日签订个人购房担保借款合同。合同约定借款金额为人民币365000元；利率按浮动利率即在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率水平上下浮;借款期限自2017年2月17日起至2027年2月16日止；逾期还款的从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即合同所执行贷款利率水平上上浮50计收罚息，不能按时支付的利息，按逾期借款利率计收复利；还款方式为等额本息还款方法；原告为实现债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费等均由被告承担；被告提供位于清远市***********************他项权证号粤20**清远市不动产证明第0065777号房屋作抵押担保，且原告取得了抵押物的他项权证书；合同约定进行诉讼的由贷款人原告住所地人民法院管辖，合同还就其他条款内容包括违约事项和违约责任作了明确约定。签订上述个人购房担保借款合同后，原告按约定于2017年2月17日向被告指定的账户发放贷款本金人民币365000元，但被告自2020年1月18日起开始拖欠还款，截止2020年4月15日拖欠到期本金共8215.09元、利息共3277.73元。个人购房担保借款合同第十一条借款人、担保人的违约责任第四款约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的借款合同项下借款立即到期并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿等。上述约定符合中华人民共和国合同法第九十三条第二款的规定，合法有效。因此，原告基于被告的违约行为请求判令解除个人购房担保借款合同并请求判令被告立即归还全部借款本息以及罚息、复利并承担原告为实现债权所实际支出的相关费用有充分的事实依据和法律依据。被告自愿提供其房屋所有权对其合同项下债务抵押担保，抵押物依法办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》以及《中华人民共和国物权法》的有关规定，原告对拍卖、变卖该抵押物的价款在诉讼请求范围内享有优先受偿权。基于上述，原告的诉讼请求合理合法，依据充分，为此，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告李玉兰没有答辩，也没有提供证据。本院经审理认定事实如下：2017年2月16日，被告作为借款人、抵押人、案外人清远市金世纪房地产开发有限公司作为保证人与原告签订一份《个人购房担保借款合同》。合同关于借款内容以及违约责任的约定，借款人因购买位于清远市***********************房屋而向贷款人借款365000元，借款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算；借款人同意将上述房屋向贷款人提供抵押担保；借款人委托贷款人将该借款划入清远市金世纪房地产开发有限公司的专用账户；借款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上下浮5%,如遇利率调整，每年1月1日后执行；借款采用按月等额本息方式归还，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；若借款人未按约定的期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；若借款人出现未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权采取下列一项或多项措施：贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提高贷款执行利率，提前收回已发放借款，提前行使担保权……。合同关于抵押担保的约定，抵押人与抵押共有人同意以本合同列明的财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等；如借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权行使抵押权……。2017年2月17日，原告将借款365000元划入被告指定收款人清远市金世纪房地产开发有限公司的银行账户，被告以借款人名义在《借款凭证》上签名捺印。2018年6月12日，原、被告就合同约定的抵押担保房屋办理了抵押权登记。借款后，被告起初能够如期还款。但从2020年1月18日起开始逾期未还款，截至2020年8月10日，拖欠借款本金余额278153.47元，利息、罚息、复利7680.30元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规效力性的强制性规定，合法有效，对双方具有法律约束力。被告作为借款人在接受原告提供的贷款后，未按照约定的期限还本付息，已构成违约。原告起诉后，被告亦未能履行还款义务，导致合同目的无法实现，依据合同约定，原告宣布《个人购房担保借款合同》项下的债务提前全部到期，并要求被告一次性归还借款本金278153.47元及相应利息、罚息、复利的主张，本院予以支持。截至2020年8月10日的利息、罚息、复利7680.30元；从2020年8月11日起的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定计付至借款还清之日止。由于被告提供的位于清远市***********************房屋办理了抵押权登记，抵押权依法设立，故原告主张对被告提供的抵押物在担保范围内就折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，具有事实以及法律依据，本院予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行与被告李玉兰、清远市金世纪房地产开发有限公司于2017年2月16日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告李玉兰于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行清偿借款本金278153.47元及相应利息、罚息、复利（截至2020年8月10日的利息、罚息、复利7680.30元；从2020年8月11日起的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定计付至借款还清之日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行对被告李玉兰提供的位于清远市************************屋在担保范围内就折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2761元，由被告李玉兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  汤思达二〇二〇年九月一日书记员  邓晓欣附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。