河南省平顶山市新华区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0402民初3610号原告：中国银行股份有限公司平顶山分行，住所地河南省平顶山市新城区长安大道与育英路交叉口西北侧蓝湾国际大厦。统一社会信用代码91410400871751555P。主要负责人：徐予鄂，行长。委托诉讼代理人：文保献，男，1961年10月10日出生，汉族，住平顶山市卫**，系公司员工。委托诉讼代理人：庄海博，河南炳东律师事务所律师。被告：杨小松，男，1974年6月6日出生，汉族，住平顶山市卫**。原告中国银行股份有限公司平顶山分行(以下简称“中国银行平顶山分行”)与被告杨小松金融借款纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行平顶山分行委托诉讼代理人庄海博、文保献到庭参加诉讼，被告杨小松经本院依法公告开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行平顶山分行向本院提出诉讼请求：1、判令杨小松偿还中国银行平顶山分行贷款本息31108.07元（相关利息、违约金、分期手续费暂计算至2018年10月11日，之后相关利息按合同约定计算至贷款实际清偿完毕之日止）；2、判令杨小松提供抵押的位于建设路东段北京·东方骏景16号楼东一单元2层东户（房屋所有权证号：0601008310）的房屋进行折价或依法拍卖、变卖后所得价款优先清偿中国银行平顶山分行以上债务；3、本案诉讼费用由杨小松承担。事实和理由：2004年8月13日，中国银行平顶山分行与杨小松、平顶山贸易广场开发有限公司签订了《中国银行个人购房借款合同》，约定贷款金额65000元，等额本息还款，贷款期限240个月。杨小松以房产抵押给中国银行平顶山分行作为偿还本合同借贷条件项下之借款的担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、实现债权的费用和其他所有应付费用，保证人自愿提供连带责任保证，保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、实现债权的费用和其他所有应付费用。合同签订后，办理了房屋他项权证，中国银行平顶山分行按约发放了贷款，杨小松未合同约定偿还中国银行平顶山分行贷款本息，已构成违约。综上，提起诉讼，以维权益。被告杨小松经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告中国银行平顶山分行提交了杨小松与中国银行签订的个人购房借款合同、房屋他项权证、贷款借据、欠款欠息查询单，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2004年8月13日，中国银行平顶山分行（作为贷款人、抵押权人）与杨小松（作为借款人、抵押人）、平顶山贸易广场开发有限公司（作为保证人）签订了合同编号为2004年房借字第345号的《中国银行个人购房借款合同》，主要约定：“第一条、贷款金额。贷款人经审查同意向借款人发放（个人住房）贷款金额，大写为陆万伍仟元正；第二条、贷款用途。贷款用于借款人购买座落于东方骏景16#楼东1单元2层东户的房产，建筑面积为101.87平方米。第三条、借款利率执行中国人民银行规定利率，确定为月利率4.2‰。如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人。第四条、贷款期限为240个月。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。即自2004年9月29日至2024年9月29日。第六条、本合同项下的贷款本息采用等额本息还款法，借款人按月偿还贷款本息，还款总期数为240期，还款日为每月5日，借款人每月应偿还本息额为430.41元。如遇中国人民银行调整贷款利率,贷款人按有关规定执行,还款额的任何变化，不再另行通知借款人；第七条、借款人在中国银行开立储蓄账户，户名为杨小松，账号为62×××38，并保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的存款，同时授权贷款人于每月还款日从该账户中扣收贷款本息；第八条、借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收付息。借款人以长城信用卡归还贷款本息发生透支，应立即无条件归还透支本金，并按信用卡透支利率支付透支利息。第九条、借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。第十三条、本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事件发生时，宣布本合同项下的部分或全部贷款提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人及担保人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）：（一）借款人违反本合同第一条至第二十条中的任何条款……（四）借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期按时偿还贷款本息；（五）借款人连续三个付款期以信用卡透支方式偿还贷款本息；（七）借款人发生其他可能影响归还贷款人贷款本息的行为第十七条、抵押人保证以其合法拥有的本合同规定之房产（即本合同所附《抵押物清单》列示财产）的全部权益抵押给贷款人（××），作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任。第十八条、抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、按本合同第九条规定所计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。第十九条、抵押期间从抵押登记之日起至主债务履行完毕止。抵押人在本合同抵押设定并登记完毕之日，将该抵押物的他项权利证书或抵押登记证明交存于抵押权人保管。第二十四条、因发生本合同第十三条所述情况，贷款人宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物。保证条款第二十七条、保证人自愿为借款人提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务。第三十五条、本合同履行过程中发生纠纷，合同各方协商解决，协商不成的，任何一方均可起诉至贷款人所在地的法院。第三十六条、本合同自借款人、贷款人、抵押人、担保人签字或盖章（担保人如果是单位还应加盖单位公章或合同专用章）并办理抵押登记之后生效。第三十八条、借款人及保证人违反本合同时自愿接受强制执行。第三十九条、借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责；贷款人为保障本身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追讨，并有权从实际支付之日起按照一年期贷款利率计收利息。第四十条、特别提示，本合同的所有条款贷款人已经与借款人、抵押人、保证人进行了充分的协商。贷款人已提请借款人、抵押人、保证人特别注意有关权利义务的全部条款，并对其作全面、准确的理解。贷款人已经应借款人、抵押人、保证人的要求对上述条款做出相应的说明与解释……”。落款处由贷款人中国银行平顶山分行加盖公章，借款人、抵押人杨小松签名捺印，保证人平顶山贸易广场开发有限公司加盖公章。中国银行平顶山分行提供《房屋他项权证》一份，载明：“平房他证卫字第090004**，房屋他项权利人：中国银行股份有限公司平顶山分行，房屋所有权人：杨小松，房屋所有权证号：0601008310，房屋坐落：建设路东段北京·东方骏景16号楼东一单元2层东户，他项权利种类：抵押，债权数额：65000，登记时间：2009年10月21日，填发单位：平顶山市房地产产权产籍监理所”。中国银行平顶山分行提供中国银行零售贷款借据一份，内容显示：“2004年9月29日，借款人：杨小松,借款金额：陆万伍仟元正，借款期限2004年9月29日至2024年9月29日，期数240期，借款用途：购房，月利率：4.2‰，借款人在此不可撤消地授权贵行将此笔借款直接付至下列账户，户名：贸易广场，账号：63×××01”，落款处有借款人杨小松签字捺印，中国银行股份有限公司平顶山分行作为贷款人加盖公章。合同签订后,中国银行平顶山分行按约向杨小松发放了贷款。杨小松未按合同约定偿还贷款本息,截止到2018年10月11日,杨小松还下欠中国银行平顶山分行未到期本金余额27079.57元、逾期合计4028.50元（含拖欠本金2950.82元、拖欠本金的罚息87.74元、应收利息960.34元、应收利息额罚息29.60元），前述共计31108.07元。由于杨小松未按时偿还借款本息,故引发诉讼。本院认为，中国银行平顶山分行与杨小松签订的《中国银行个人购房借款合同》是双方的真实意思表示,未违反法律、行政法规的禁止性规定,合法有效,根据《中华人民共和国合同法》第六十条规定:“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，中国银行平顶山分行提交的个人购房借款合同、中国银行零售贷款借据、欠款欠息明细清单,证明了杨小松向其贷款65000元用于购房的事实,双方约定了贷款期限为240个月,借款利率为月利率4.2‰;还款方式为等额本息还款法,如未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收付息。中国银行平顶山分行按时向杨小松发放了贷款65000元,杨小松也应当按照约定按时偿还借款本息。由于杨小松未按时偿还借款本息，截止2018年10月11日，杨小松拖欠中国银行平顶山分行未到期本金余额27079.57元、逾期合计4028.50元（含拖欠本金2950.82元、拖欠本金的罚息87.74元、应收利息960.34元、应收利息额罚息29.60元），前述共计31108.07元。因此,中国银行平顶山分行请求杨小松偿还贷款本息31108.07元（相关利息暂计算至2018年10月11日，之后相关利息按合同约定计算至贷款实际清偿完毕之日止）的诉讼请求于法有据,予以支持。依据合同约定，借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的,贷款人宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物，杨小松自愿将其购买的位于建设路东段北京·东方骏景16号楼东一单元2层东户房产抵押给中国银行平顶山分行,并于2009年10月21日抵押登记,办理了房屋他项权证,故中国银行平顶山分行请求就杨小松提供抵押的位于建设路东段北京·东方骏景16号楼东一单元2层东户（房屋所有权证号：0601008310）的房屋进行折价或依法拍卖、变卖后所得价款优先清偿中国银行平顶山分行以上债务,予以支持。杨小松经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，依法应承担相应的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下:一、杨小松于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司平顶山分行归还贷款本息31108.07元（相关利息、违约金、分期手续费暂计算至2018年10月11日，之后相关利息按合同约定计算至贷款实际清偿完毕之日止）；二、杨小松提供抵押的位于建设路东段北京·东方骏景16号楼东一单元2层东户（房屋所有权证号：0601008310）的房屋进行折价或依法拍卖、变卖后所得价款优先清偿中国银行股份有限公司平顶山分行以上债务。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费578元，由杨小松负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判长 王 芳审判员 李晓东审判员 孙正宇二〇二〇年九月四日法官助理李韶珂书记员刘淑华附本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。