广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初1850号 原告：中国工商银行股份有限公司平南县支行。住所地广西平南县平南街道朝阳大街****。统一社会信用代码：91450821791316190U。 负责人：张喜，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄宁，男，该行职工。 被告：蔡伟森，男，1978年1月15日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：谭向妙，女，1979年2月23日出生，汉族，居民，住广西平南县。 原告中国工商银行股份有限公司平南县支行（以下简称工行平南县支行）与被告蔡伟森、谭向妙信用卡纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行平南县支行的诉讼代理人黄宁到庭参加诉讼，被告蔡伟森、谭向妙经公告送达开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行平南县支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告蔡伟森于2017年2月28日签订的《个人房屋装修专项分期付款业务还款合同》；2.判令被告蔡伟森、谭向妙向原告偿还信用卡透支额度103203.86元[其中本金66646.94元、利息26418.79元、违约金10138.13元，上述金额暂计至2020年3月1日，此后产生的费用按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付至还清透支额之日止］；3.判令被告蔡伟森、谭向妙承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年2月28日，被告蔡伟森向原告申请办理中国工商银行牡丹信用卡（家装卡），申请表载明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”被告蔡伟森在申请人处签字。原告经审核后分别发放账户为62×××94的贷记卡。2017年3月9日，被告（乙方）蔡伟森与原告（甲方）签订《个人房屋装修专项分期付款业务还款合同》，约定乙方因装修房屋，装修总价为贰拾壹万伍仟贰佰零贰元，乙方申请通过其在甲方申办的装修专项分期业务以透支方式支付。透支金额为壹拾万元。乙方使用用于装修消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付装修消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。如乙方没有按合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等（合同第七条）。乙方有义务按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（合同第十三项）。关于利息与违约金，《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：持卡人未能足额归还欠款，利息自银行记账日开始按日万分之五计收至借款全部归还时止。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元。至2020年3月1日止，被告蔡伟森没有按时归还信用卡透支本息。已违约13期，累计逾期时间达429天。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十三条约定，被告的行为已构成违约。截止至2020年3月1日，被告尚欠透支本息合计103203.86元（其中本金66646.94元、利息26418.79元、违约金10138.13元。） 被告蔡伟森、谭向妙未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告蔡伟森、谭向妙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。对本案事实，本院认定如下：2017年2月28日，蔡伟森因房屋装修需要向工行平南县支行递交《工银信用卡申请表（个人卡）》，申请办理中国工商银行牡丹信用卡，并声明已知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定，且在申请表抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”，也在上述申请表申请人处签字确认。工行平南县支行经审核后发放账号为62×××94的牡丹信用卡,额度为100000元。同日,工行平南县支行（甲方）与被告蔡伟森（乙方）签订《个人房屋装修专项分期付款业务还款合同》,约定:1.乙方因装修位于平南县房屋需支付房屋装修款项215202元,以其牡丹分期付款卡（0594）通过分期方式支付房屋装修款,分期额度为100000元;2.乙方使用牡丹分期付款卡支付房屋装修款后,以按月分期等额方式向甲方偿还透支的本金,共分24期还款,首期偿还（含手续费）11800元,以后每期偿还4166元;3.乙方应于透支次月的25日前或于乙方与甲方约定的其他还款日前将第一期偿还的款项存入牡丹分期付款卡,第二期及其以后的还款资金均应于每月约定还款日前存入牡丹分期付款卡;4.乙方授权甲方从其牡丹分期付款卡账户内直接扣款受偿;5.乙方以牡丹分期付款卡透支方式支付房屋装修款(非首付款),并向甲方分期偿还,应向甲方支付手续费,手续费金额为7620元;6.如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金,导致甲方无法扣款受偿的,甲方有权根据《信用卡领用合约(个人卡)》对乙方收取利息和滞纳金,利息按应还未还债务每日万分之五计收贷款利息,贷款利息按月计收复利,滞纳金按应还未还债务5%标准收取;7.乙方没有按照合同履行义务,甲方为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由乙方承担。同日，谭向妙向工行平南县支行出具《共同还款人承诺书》，承诺与借款人蔡伟森共同承担还款义务。《牡丹信用卡领用合同（个人卡）》第三条约定，牡丹信用卡申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。发卡机构对牡丹信用卡申领人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及牡丹信用卡申领人还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从牡丹信用卡申领人账户中扣收。截至2020年3月1日，蔡伟森尚欠工行平南县支行透支本金66646.94元、利息26418.79元、违约金10138.13元，其中违约金计至2019年9月，2019年10月起不再计收违约金。 本院认为，案涉合同约定从2017年5月开始，分期还款，共分24期，现合同已到期，工行平南县支行主张解除合同，本院不予支持。蔡伟森使用工行平南县支行牡丹信用卡（账号为62×××94）透支后，未按约履行返还透支款并支付利息、违约金义务，已构成违约，依法应当承担违约责任。谭向妙出具共同还款人承诺书承诺为蔡伟森借款承担共同还款责任，本院予以确认。工行平南县支行要求蔡伟森、谭向妙共同偿还本金66646.94元、违约金10138.13元及按日万分之五支付利息，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、二百零五、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告蔡伟森、谭向妙偿还原告中国工商银行股份有限公司平南县支行信用卡（账号为62×××94）透支本金66646.94元、违约金10138.13元及利息（利息计算方法：截止至2020年3月1日的利息为26418.79元，从2020年3月2日起至实际清偿之日止的利息按日万分之五计算）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司平南县支行其他的诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费2364元（原告已预交），由被告蔡伟森、谭向妙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费2364元（款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农业贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  许耀宗 人民陪审员  廖国秀 人民陪审员  徐洪波 二〇二〇年九月二十九日 法官 助理  张 茜 书 记 员  吕 梅