云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2504民初2441号原告：云南弥勒农村商业银行股份有限公司。住所地：弥勒市弥勒大道与二环南路交叉口。法定代表人：曹继辉，系该行董事长。委托诉讼代理人：黎佳，云南湖泉律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：马华，男，1987年12月11日出生，回族，居民，住弥勒市。被告:张晓巧，女，1990年3月9日出生，汉族，居民，住弥勒市。被告:马品革，男，1969年9月4日出生，回族，居民，住弥勒市。被告:龚洪翠，女，1979年1月25日出生，汉族，农民，住弥勒市。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司（以下简称“弥勒农村商业银行”）与被告马华、张晓巧、马品革、龚洪翠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告弥勒农村商业银行的委托诉讼代理人黎佳，被告马华、张晓巧到庭参加诉讼，被告马品革、龚洪翠本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告弥勒农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决被告马华、张晓巧及时向原告清偿借款本金人民币90000元及自2019年3月21日起至2020年3月21日止的利息11874.84元，合计人民币101874.84元；2.判令被告马华、张晓巧支付原告自2020年3月22日起至实际还清借款之日止的利息（逾期利息及复利均按月利率12.0828‰计算）；3.判令被告马品革、龚洪翠对被告马华、张晓巧的上述借款本息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用判决由四被告承担。事实和理由：我行系由弥勒市农村信用合作联社改制的法人单位；经中国银监会云南监管局批准，我行开业的同时，原弥勒市农村信用合作联社自行终止，其债权债务均由我行承担；我行于2016年12月27日开业。2016年8月26日，被告马华、张晓巧因种植葡萄急需资金，向我行借款人民币90000元，被告马品革、龚洪翠提供连带责任保证，我行与被告马华、张晓巧签订《个人借款合同》（合同编号:0606042259160828530000013），合同约定借款金额为90000元，借款期限为36个月，自2016年8月28日至2019年8月28日，借款利率以基准利率为基础上浮103.5％，确定年利率9.6663％，借款的结息方式为按季结息，结息日为每季月末20日，不定期还款，借款到期借款人未按约偿还的，对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50％的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50％的利率计收复利。同日，我行与被告马品革、龚洪翠签订《面谈记录》，与被告马品革签订《保证合同》，保证期限自主合同项下的借款期限届满之日起两年。合同签订后，我行依约将借款发放给被告马华、张晓巧。借款期限届满后，被告不按借款合同及借款展期协议及时偿还借款本金及利息，我行多次催要，被告仍拒不履行还款义务。为维护合法权益，我行特向人民法院提起诉讼，请依法判决。被告马华、张晓巧辩称：我们欠原告的借款是事实，但是我们现在没有能力一次性偿还，在开庭前我们也与原告商量过，我们争取在2020年12月30日前还清本息。被告马品革、龚洪翠未作答辩。原告弥勒农村商业银行为证实其主张的事实和支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据材料：1.营业执照、金融许可证、云银监复（2016）314号文件、法定代表人居民身份证复印件各一份，法定代表人身份证明书一份，欲证实原告主体及法定代表人身份情况，原弥勒市农村信用合作联社的债权债务由云南弥勒农村商业银行股份有限公司承担。2.居民身份证复印件四份、常住人口登记卡、结婚证复印件各二份，欲证实四被告的身份信息。3.个人借款申请书、面谈记录（担保类）、共同还款承诺书、个人借款合同、提款申请书复印件各一份；借款借据复印件二份，储蓄存款凭证复印件一份，欲证实原告与四被告共同签订借款合同、保证合同，原告已按约定履行借款义务。原告与被告马华、张晓巧之间存在合法有效的金融借款法律关系，合同对借款金额、期限、违约责任等内容的约定情况；原告按约将90000元借款发放给马华、张晓巧。4.保证合同复印件一份，欲证实原告与被告马品革、龚洪翠之间的保证担保法律关系合法有效。5.个人逾期催款通知书复印件六份、督促履行担保责任通知书复印件各一份、贷款帐一份，欲证实原告向被告主张权利的事实；被告拖欠原告借款本息的情况。经质证，被告马华、张晓巧对原告提交的所有证据均无异议。被告马华、张晓巧、马品革、龚洪翠未向本院提交证据材料，被告马品革、龚洪翠未到庭质证。经举证、质证，并结合当事人的陈述，本院认为：原告提交的证据1、2、3、4、5，来源合法、内容真实，能相互印证共同证实原告待证事实，采信能证实的事实。本院经审理认定事实如下：弥勒市农村信用合作联社东风信用社系弥勒市农村信用合作联社分支机构。2016年12月16日，经中国银监会云南监管局审核批复：“云南弥勒农村商业银行股份有限公司开业的同时，原弥勒市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南弥勒农村商业银行股份有限公司承担。”弥勒市农村信用合作联社更名为云南弥勒农村商业银行股份有限公司，东风信用社更名为东风支行。被告马华与被告马品革系叔侄关系。2007年5月11日，被告马品革与被告龚洪翠登记结婚。2010年3月10日，被告马华与被告张晓巧登记结婚。2016年8月25日，被告马华、张晓巧以葡萄种植为由向更名后的原告弥勒农村商业银行的分支机构东风支行申请个人借款，并提交了结婚证复印件等材料。被告马华、张晓巧、马品革、龚洪翠在个人借款申请书和面谈记录（担保类）上签名捺印。经原告弥勒农村商业银行审查，2016年8月28日，原告弥勒农村商业银行与被告马华、张晓巧签订合同编号为0606042259160828530000013的《个人借款合同》，被告张晓巧作为共同借款人在合同上签名捺印，并签署共同还款承诺书。合同主要约定：被告马华、张晓巧向原告弥勒农村商业银行借款90000元，用于种植葡萄；借款期限为36个月（自2016年8月28日至2019年8月28日止）；利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮103.5％，确定年利率9.6663％，借款的结息方式为按季结息，结息日为每季月末20日，不定期还款；借款人或第三方同意向贷款人提供合法有效的保证,并承担连带责任；借款人连续三个付款期或者在合同期内累计六个付款期未按时偿还借款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利等。同日，原告弥勒农村商业银行与被告马品革签订《保证合同》（合同编号为0606042259160828130000007），合同主要约定：由被告马品革为该笔借款提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等，保证期间为借款期限届满之日起两年。当日，原告弥勒农村商业银行将借款90000元支付至被告马华的账户。借款期限届满，被告马华、张晓巧未按约定偿还借款本息。2020年4月20日，原告弥勒农村商业银行向被告马华发出个人逾期催收通知书，向被告马品革发出督促履行担保责任通知书，但二人均未签收，亦未履行还款义务及承担连带保证责任。截至2020年3月21日，被告马华、张晓巧尚欠原告弥勒农村商业银行借款本金90000元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。2016年8月28日，被告马华、张晓巧向原告弥勒农村商业银行借款90000元，被告张晓巧承诺愿意承担该笔借款的共同还款责任，并与被告马华共同在《个人借款合同》中签名捺印，本院确认该债务为夫妻共同债务。被告马品革、龚洪翠在面谈记录（担保类）上签名捺印，自愿为该笔借款承担连带保证责任，但是，被告龚洪翠未在《保证合同》中签名捺印，仅由被告马品革与原告弥勒农村商业银行签订《保证合同》。二份合同系各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后，各方当事人应全面履行各自的义务，原告弥勒农村商业银行已依约履行交付借款90000元给被告马华、张晓巧的义务，被告马华、张晓巧应依约如期全面履行偿还借款本息的义务。现被告马华、张晓巧未能如期履行偿还原告弥勒农村商业银行借款本金，已构成违约。原告弥勒农村商业银行主张被告马华、张晓巧偿还借款本金90000元、利息11874.84元，并按照合同约定支付自2020年3月22日起至实际还清借款本息之日止的利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。原告弥勒农村商业银行主张由被告马品革、龚洪翠承担连带责任保证，但是，被告龚洪翠未在《保证合同》中签名捺印，现原告主张由被告龚洪翠对上述借款本金及利息承担连带责任保证，无事实和法律依据，本院依法不予支持。被告马品革与原告弥勒农村商业银行签订《保证合同》，自愿为被告马华、张晓巧的借款提供连带责任保证，应当依约承担连带责任保证，被告马品革承担保证责任后，有权向被告马华、张晓巧追偿。被告马品革、龚洪翠未到庭参加诉讼，本院视其自动放弃在一审诉讼中应享有的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十五条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告马华、张晓巧于判决生效之日起十日内一次性偿还原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司借款本金90000元，并支付自2019年3月21日起至2020年3月21日止的利息11874.84元，二项合计101874.84元。二、由被告马华、张晓巧支付原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司自2020年3月22日起至还清借款之日止的逾期利息（利息及复利均按月利率12.0828‰计算）。三、由被告马品革对上述债务承担连带保证责任。四、被告马品革承担保证责任后，有权向被告马华、张晓巧追偿。五、驳回原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2338元，减半收取计1169元，由被告马华、张晓巧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  陈建芸二〇二〇年九月十三日书记员  段永陈