江苏省盱眙县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0830民初1316号原告：中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司，统一社会信用代码913208008394537858，住所地：淮安市清江浦区健康东路**。负责人：许颖晖，该公司总经理。委托诉讼代理人：俞建文，江苏安淮律师事务所律师。被告：侍鹏，男，1990年3月11日出生，汉族，住淮安市盱眙县，现下落不明。原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司（以下简称“人保淮安分公司”）与被告侍鹏追偿权纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理后，依法适用简易程序。因被告侍鹏下落不明，依法公告向其送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、权利义务告知书、廉政监督卡、民事裁定书及开庭传票，依法裁定转入普通程序，并依法组成合议庭，于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告人保淮安分公司的委托诉讼代理人俞建文到庭参加了诉讼，被告侍鹏经本院公告期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保淮安分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告代偿款本息计28206.44元，并给付保险费2276.72元，合计30483.16元；支付违约金（自2018年2月3日起至实际给付之日止，以30483.16元为基数，按日利率1‰计算）；2，判令被告负担案件受理费用。事实和理由：2016年5月10日，被告向原告投保了个人信用贷款保证保险。经审查，原告同意承保，签发了《个人信用贷款保证保险单》，被保险人为华夏银行股份有限公司淮安分行（以下简称被保险人）明确：原告对被告（投保人）向被保险人申请贷款提供个人信用贷款保证保险，被告按月向原告交付保险费，原告承担被告未能向被保险人按时足额归还贷款本息义务的保险事故赔偿责任，并在理赔后有权追回赔偿款项、违约金等。此后，被告与被保险人签订《个人保险保证借款合同》，被告向被保险人借款5万元，后被告未依约按期还本付息。原告根据上述个人信用贷款保证保险合同，于2018年2月2日向被保险人进行了理赔。被保险人向被告发出《代偿债务通知书》、向原告签署《代偿债务权益转让确认书》等。原告获得上述债务的追偿权后，有权追回相关赔偿款项以及要求被告给付违约金等。根据《合同法》、《保险法》等法律规定，原告特提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉请。被告侍鹏未作答辩。原告人保淮安分公司围绕诉讼请求依法向法庭提交了2016年5月10日个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险（多年期）条款、个人信用贷款保证保险保险单、个人保险保证借款合同、2016年5月13日华夏银行借款凭证和发放凭证（贷款金额50000元）、华夏银行还款流水明细（2017年7月14日-2018年2月2日）、代偿债务通知书、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书予以证实，经过庭审核证，本院依法予以认定并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对本案基本事实认定如下：原告人保淮安分公司系股份有限公司分公司，于1996年9月8日成立，负责人许颖晖，经营范围：（一）财产损失保险、责任保险、信用保险、意外伤害保险、短期健康保险、保证保险等人民币或外币保险业务；（二）与上述业务相关的再保险业务；（三）各类财产保险，意外伤害保险、短期健康保险及其再保险的服务与咨询业务；（四）代理保险机构办理有关业务；（五）国家法律、法规规定的或国家保险监管机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）2016年5月10日，被告侍鹏向原告人保淮安分公司投保了个人信用贷款保证保险，经原告人保淮安分公司同意，签发了《个人信用贷款保证保险单》，约定从被保险人华夏银行股份有限公司淮安分行贷款5万元，绝对免赔率为0.00%，费率1.5441%（月），保险费30735.72元（每月保险费853.77元），保险金额55291.18元。保费缴纳方式：每月按时缴纳，缴费日期：银行扣款之日，保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年5月13日，华夏银行股份有限公司淮安分行与被告侍鹏签订《个人保险保证借款合同》。该合同约定：本合同项下的借款金额为50000元，贷款用途购车，贷款期限2016年5月13日至2019年5月13日，年利率6.65%，还款方式按月等额还本付息法，贷款还款日为每月放款对应日，贷款是自主支付方式发放，发放到被告账户，放款账户和还款账户都是被告侍鹏本人账户。被告侍鹏已经在中国人民财产保险股份有限公司投保了编号为PBBR201632080000000027个人贷款保证保险，投保人为被告侍鹏，被保险人为华夏银行股份有限公司淮安分行。任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按合同约定的利率加收50%的罚息。华夏银行股份有限公司淮安分行于2016年5月13日向被告侍鹏发放了借款5万元，被告侍鹏已收到借款5万元。被告侍鹏已给付华夏银行股份有限公司淮安分行借款本金22374.88元及其相应利息，自2017年11月13日起未能按期还本付息。2018年2月2日，华夏银行股份有限公司淮安分行遂向原告人保淮安分公司申请索赔本息计28206.44元（剩余本金27625.12元、贷款利息522.89元、逾期罚息58.43元），原告人保淮安分公司代为清偿了上述款项。此时，华夏银行股份有限公司淮安分行将债权追偿权转让给了原告人保淮安分公司。被告侍鹏逾期保险费2276.72元未交。原告人保淮安分公司随后向被告侍鹏催要未果，产生讼争。本院认为，我国《合同法》规定：“当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”我国《担保法》规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”就本案而言，原告人保淮安分公司与被告侍鹏于2016年5月10日签订的《个人信用贷款保证保险单》系原、被告双方当事人的真实意思表示，不违反相关法律法规规定，原、被告之间的保证保险合同合法有效，双方应当按照合同约定履行各自义务。根据个人信用贷款保证保险合同的约定，在原告人保淮安分公司依约向被保险人华夏银行理赔本息28206.44元后，其有权向被告侍鹏进行追偿。被告侍鹏依约向原告人保淮安分公司归还全部理赔款项以及保险费。我国《保险法》规定：“保险合同是投保人保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”原告人保淮安分公司依据保险合同的约定，向被告侍鹏主张理赔款本息28206.44元，以及逾期保险费2276.72元，有事实和法律依据，本院予以支持。根据原、被告签订的《个人信用贷款保证保险单》特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。由于被告侍鹏未及时偿还借款，原告人保淮安分公司作为保险人承担了理赔的责任，致使资金被占用，原告人保淮安分公司请求判令被告按每日千分之一的标准承担违约金，在庭审中原告人保淮安分公司将违约金标准调整为自2018年2月3日起按年利率24%计算利息损失至实际偿还之日止，但2020年8月20日以后利率调整按中国银行间同业拆借中心所公布的市场报价利率LPR，利率不得超过该报价利率的4倍计付。故原告人保淮安分公司请求判令被告给付违约金即以30483.16元为基数，按年利率24%计算利息损失自2018年2月3日起计算至2020年8月20日止，按年利率24%计付；2020年8月21日起计付至实际还清之日止，按中国银行间同业拆借中心所公布的市场报价利率LPR，利率不得超过该报价利率的4倍计付。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：被告侍鹏于本判决生效之日起十日内一次性给付原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司代偿款计28206.44元、保险费计2276.72元，合计人民币30483.16元及其违约金（以30483.16元为基数，按年利率24%计算利息损失自2018年2月3日起计算至2020年8月20日止，按年利率24%计付；2020年8月21日起计付至实际还清之日止，按中国银行间同业拆借中心所公布的市场报价利率LPR，利率不得超过该报价利率的4倍计付）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费562元，公告费600元，合计1162元，由被告侍鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费562元。审 判 长  罗德俊人民陪审员  项 波人民陪审员  蒋 玮二〇二〇年九月二十八日法官 助理  祝文秀书 记 员  王 媛附本院执行款账户户名：盱眙县人民法院账号：3208300011010000294824开户行：江苏盱眙农村商业银行营业部附相关法律及司法解释条文一、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。二、《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。三、《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。