辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0202民初3689号原告：中国民生银行股份有限公司大连分行，营业场所大连市中山区人民东路52号和54号。负责人：孔祥歌，系分行行长。委托诉讼代理人：刘冰，男，系该行职员。委托诉讼代理人：杨宇，男，系该行职员。被告：刘敬壮，男，1964年9月9日生，汉族，住庄河市。被告：隋美凤，女，1973年11月10日生，汉族，住庄河市。原告中国民生银行股份有限公司大连分行诉被告刘敬壮、隋美凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人刘冰、被告刘敬壮到庭参加了诉讼。被告隋美凤经本院公告送达，经本院公告送达期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、刘敬壮和被告隋美凤偿还原告借款本金人民币666327.40元；2、被告刘敬壮和被告隋美凤按合同约定向原告支付利息、罚息(含复利）至欠款还清日为止（截至2020年3月19日，拖欠利息3511.28元、罚息（含复利）462802.29元，合计466313.57元）。本息合计：1132640.97元；3、确认原告对抵押物（刘敬壮、隋美凤共有的，位于的房屋）折价或者拍卖的价款享有优先受偿权；4、诉讼费等为实现债权的费用均由上述被告承担。事实和理由：2016年1月28日,被告刘敬壮、被告隋美凤共同签订《小微授信申请表》，拟向原告申请贷款。待审批通过，2016年3月3日由被告刘敬壮作为借款人与原告签订《综合授信合同》（编号X），约定刘敬壮可向原告申请使用的最高授信额度为人民币75万元；该额度使用期限为12个月，自2016年3月3日至2017年3月3日；授信用途为经营周转，归还我行欠款，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。2016年3月3日，被告刘敬壮作为抵押人、被告隋美凤作为抵押财产共有人与原告签订《最高额担保合同》（编号X）。合同约定（被告刘敬壮、被告隋美凤自愿以其位于的房屋）为主合同项下的债务提供抵押担保；被告隋美凤（刘敬壮配偶）配合签署最高额担保合同，充分说明其知晓借款事实，应认定为夫妻共同债务。2016年3月11日，被告刘敬壮向原告提交《借款支用申请书》，申请支付75万元。原告在收悉核实上述材料后，向被告刘敬壮发放了单笔贷款75万元，贷款期限同为2016年3月11日至2017年3月3日，贷款年利率为11%，还款方式为按期还息到期还本。贷款到期日，被告刘敬壮未按时足额偿还借款本息，已构成违约。现原告已依据《最高额担保合同》约定，强制扣除被告刘敬壮存入的保证金用于归还部分贷款本息，但被告刘敬壮仍欠666,327.40元贷款本金及相应罚息。原告已多次催缴，但被告刘敬壮仍无故拖延、不予偿还。基于上述事实，二被告的行为已严重侵犯了原告的财产权利。原告为维护合法权益，特诉至贵院，请求贵院支持原告的诉讼请求。二被告共同辩称，不同意原告诉讼请求。对借款事实和借款本金数额无异议。但不能还款及支付利息和罚息。因为不能还款系不可抗力原因导致。二被告于2013年1月租用沈阳军区大连房地产管理局的房屋和土地创办庄河市诚天木炭厂。2016年3月因厂区扩建需要向原告申请贷款，贷款发放后，二被告即动工扩建，共计投资300余万元。扩建投产后，2016年10月出租房根据中央军委下发的《关于军队和武警部队全面停止有偿服务活动的通知》要求，强行终止与被告的租赁合同，导致被告企业破产。被告无法偿还借款及利息，及国家政策改变导致，属于不可抗力。被告不应继续履行借款合同义务或承担相应违约责任。出租房的解约时间，导致被告刘敬壮入院，现生活不能自理，恳请原告和法庭予以考虑。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。就各方争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年，被告刘敬壮向原告申请小微授信贷款并签署《小微授信申请表》，申请借款金额80万元，申请期限12个月，还款方式按月或按季付息到期还本。其中申请人、申请人配偶声明内容为：本人申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。在落款处，被告刘敬壮和隋美凤在申请人处签字。经原告同意后，2016年3月3日，受信人/借款人被告刘敬壮（甲方）与授信人/贷款人原告中国民生银行股份有限公司大连分行（乙方）签订编号为X的《综合授信合同》，约定：授信模式为单一受信模式，指个人作为单一受信人使用本合同项下授信额度并对全部授信额度承担还款责任的业务模式。在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为75万元。最高授信额度的有效使用期限为12个月，自2016年3月3日至2017年3月3日；授信用途为经营周转，归还我行贷款；贷款利率有双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于基准利率。授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。同日，抵押人被告刘敬壮、隋美凤（丙方）和担保权人原告（丁方）签订《最高额担保合同》（编号：X），约定：本合同项下约定的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为X的《综合授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下的丁方全部债权（包括或有负债），最高额担保所担保的主债权的发生期间为2016年3月3日至2017年3月3日。担保人所担保的最高债权额为501800元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担责任。丙方自愿以庄河市房屋作为抵押担保。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。2016年3月3日，案涉房屋办理了抵押登记，担保债权数额为501800元。2016年3月11日，原告依约向被告刘敬壮发放贷款75万元，借款期限为2016年3月11日至2017年3月3日止，年利率11%，为固定利率，还款方式为按月付息，到期还本。查，被告刘敬壮未按照约定履行还款义务，贷款已过清偿期，现欠付本金666327.4元和利息3511.28元，及截至2020年3月19日的罚息（含复利）462802.29元。另查，借款时被告刘敬壮与被告隋美凤系夫妻关系。再查，2016年10月25日，中国人民解放军沈阳军区大连房地产管理局向被告刘敬壮下发关于停止空余房地产租赁事通知，主要内容为要求被告刘敬壮按照双方签订《军队房地产租赁合同》约定，在2017年8月31日合同期满时，及时将承租的房地产腾退并交还我局。本院确认的上述事实，有原告提供的《小微授信申请表》、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《借款凭证》、《借款支用申请书》、《中国民生银行零售授信放款通知书》、欠款明细、他项权证、结婚证复印件，被告刘敬壮提供的关于停止空余房地产租赁事通知复印件及原被告当庭笔录在案为凭，这些证据材料业经当庭质证和本院审查，可以作为定案的依据。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告刘敬壮签订的《综合授信合同》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，当属合法有效，原、被告之间的借款合同关系依法成立。被告刘敬壮向原告申请借款，原告依约履行了合同，现贷款已过清偿期，而被告刘敬壮未偿还本金、利息、罚息和复利，已构成违约，应承担继续履行的法律责任，原告该诉请，符合双方约定，于法有据，本院予以支持。关于原告诉请被告隋美凤承担共同还款责任一节，被告隋美凤已签署《小微授信申请表》，承诺对被告刘敬壮申请的贷款已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还，故案涉借款应属夫妻共同债务，对原告该诉请予以支持。关于原告诉请对案涉房屋享有抵押权一节，双方已签订最高额担保合同，双方已在合同中约定了抵押担保，且抵押物已办理了抵押登记，符合法律规定，本院予以支持。关于二被告共同辩称本案无法还款系国家政策改变导致，系不可抗力一节，中国人民解放军沈阳军区大连房地产管理局向被告刘敬壮下发的通知，明确说明系2017年8月31日合同期满不再续签，该单位因合同期满不续签收回房屋系当事人的意思自治，非不可抗力，故对二被告该辩称不予采信。被告隋美凤经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘敬壮、隋美凤共同偿还原告中国民生银行股份有限公司大连分行本金666327.4元和利息3511.28元。二、被告刘敬壮、隋美凤共同给付原告中国民生银行股份有限公司大连分行截至2020年3月19日的罚息（含复利）462802.29元。三、被告刘敬壮、隋美凤共同给付原告中国民生银行股份有限公司大连分行自2020年3月20日起至款项付清之日止的罚息（以应还未还本金为基数，按照年利率11%上浮50%计算）和复利（以应还未还利息和罚息为基数，按照年利率11%上浮50%计算）；上述第一至三项被告刘敬壮、隋美凤应共同给付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、确认原告中国民生银行股份有限公司大连分行对被告隋美凤、刘敬壮名下位于庄河市房屋享有抵押权，原告有权在债权本金501800元项下产生的最高债权额范围内就该房屋拍卖、折价或变卖所得的价款优先受偿。案件受理费14990元，由被告刘敬壮、隋美凤共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  朱 莉人民陪审员  毕桂莲人民陪审员  孙 健二〇二〇年九月二十四日书 记 员  王姝珺