上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0101民初7850号原告：山东格智不良资产处置有限公司，住所地山东省菏泽市。法定代表人：胡淑玲，该公司执行董事。委托诉讼代理人：徐佳莉，女。委托诉讼代理人：李君兵，男。被告：李丽，女，1974年9月2日出生，汉族，住所地浙江省。原告山东格智不良资产处置有限公司(以下简称格智公司)与被告李丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序进行了审理。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，并于2020年9月10日公开开庭进行了审理，原告格智公司委托诉讼代理人徐佳莉到庭参加诉讼，被告李丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告格智公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金68,489.36元、利息及复利3,385.25元；2.判令被告向原告支付借款利息4,442.20元；3.判令被告向原告支付罚息(自2019年4月10日起，以剩余借款本金68,489.36元与利息4,442.20元之和为基数，按年利率16.68%上浮50%确定的利率计算至实际付清之日)；4.判令被告承担原告申请财产保全而支付的保险费；5.判令被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告归还原告借款本金68,489.36元；2.判令被告向原告支付借款利息2,506.93元；3.判令被告支付原告计算至2020年5月20日的罚息25,889.98元及自2020年5月21日起至实际清偿之日止的罚息(以剩余全部借款本金和利息70,996.29元为基数，按年利率16.68%上浮50%确定的利率计算)；4.判令被告承担本案诉讼费用。因借款期限于2019年4月9日届满，原告放弃借款期限届满之前的罚息，且之后计算的罚息以年利率24%计算，故变更其第2、3项诉讼请求为：2.判令被告向原告支付计算至2019年4月9日的借款利息4,316.27元；3.判令被告支付原告自2019年4月10日起至实际清偿之日止的罚息(以本息72,805.63元为基数，按年利率24%计算)。事实和理由：2018年4月11日，案外人温州银行股份有限公司上海普陀支行(以下简称温州银行普陀支行)作为贷款人、被告李丽作为借款人签订《温州银行自然人借款合同》(编号：XXXXXXXXX个贷字00107号)约定，被告李丽向案外人温州银行普陀支行借款100,000元用于购买企业、工地工程灯具等货物，期限自2018年4月9日起至2019年4月9日止，借款利率为固定月利率13.9‰即年利率16.68%；还款方式为等额本息还款法，借款人按月等额还本付息，贷款人扣款日为贷款发放日的对应日；借款人不可撤销地同意贷款人可将合同项下的债权转让给第三方；借款人未按时足额偿还贷款本金，逾期贷款的罚息利率为贷款利率水平上加收百分之五十，未按期支付的利息，按逾期贷款的罚息利率计收复利；包括借款人未按期、足额偿还合同项下贷款本息等事件构成违约事件，贷款人有权采取包括要求借款人偿还所有贷款本金及利息等措施中的任一项措施等。同日，案外人温州银行普陀支行与被告李丽还签订《送达地址确认协议书》，确认被告李丽在合同项下所有信函的送达地址为上海市西宝兴路XXX号10弄305室，案外人温州银行普陀支行将与合同有关的任何信函向该地址发送，下列日期视为送达被告李丽：通过挂号信邮递的挂号信回执所示日，通过特快专递发送的被告李丽签收日或未签收的信函退回之日。2018年4月13日，案外人温州银行普陀支行按约将全部贷款100,000元发放至被告李丽账户，履行了放款义务。借款借据载明约定还款日期为2019年4月9日。但合同履行过程中，被告李丽在履行了前四期及第五期部分的还款义务后未继续履行还款义务。2018年11月21日，案外人温州银行普陀支行所属分行即温州银行股份有限公司上海分行与案外人上海睿银盛嘉资产管理有限公司(以下简称睿银盛嘉公司)签订《债权转让协议》(合同编号：睿字金睿黄浦2018-007-06)，将上述《温州银行自然人借款合同》项下案外人温州银行普陀支行的全部债权有偿转让给案外人睿银盛嘉公司，并按约定地址向被告李丽发送了《债权转让通知书》。案外人睿银盛嘉公司于同日向案外人温州银行普陀支行支付了转让款。2018年11月21日，案外人睿银盛嘉公司与案外人上海孚厘金融信息服务有限公司(以下简称孚厘公司)签订《债权转让合同》(合同编号：CJRXXXXXXXXXXX)，将上述其受让的全部债权有偿转让给案外人孚厘公司，并按约定地址向被告李丽发送了《债权转让通知书》。案外人孚厘公司也向案外人睿银盛嘉公司支付了转让款。2019年11月11日，案外人孚厘公司与原告签订《债权转让协议》(合同编号：CJR-GZ-XXXXXXXXXXX)，将上述其受让的全部债权有偿转让给原告，并按约定地址向被告李丽发送了《债权转让通知书》。原告按约向案外人孚厘公司支付了转让价款。但被告未履行其还款义务，故原告起诉至法院。截止至借款期限届满即2019年4月9日被告李丽未归还的本金为68,489.36元，欠付的利息为4,316.27元。被告李丽未作答辩。原告格智公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《温州银行自然人借款合同》(编号：XXXXXXXXX个贷字00107号)、放款凭证、《债权转让合同》、《债权转让通知书》、邮寄及快递底单、付款凭证。被告李丽未依法提交证据。鉴于被告李丽经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据原告格智公司的陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的事实予以认定。本院认为，案外人温州银行普陀支行与被告签订的《温州银行自然人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有法律约束力。案外人温州银行普陀支行已按约履行放款义务，被告在履行了部分还款义务后，未继续履行按月还款义务，构成违约，应承担违约责任。案外人温州银行普陀支行将对被告李丽的债权转让给案外人睿银盛嘉公司，并以邮寄方式书面通知被告李丽债权转让事宜。案外人睿银盛嘉公司又将受让的债权转让给案外人孚厘公司，也以邮寄方式书面通知借款人李丽。之后，案外人孚厘公司将受让的债权转让给原告，也以同样方式通知了被告李丽，上述债权转让均符合合同约定及法律规定，转让行为合法有效，原告依法承继原《温州银行自然人借款合同》项下贷款人的权利义务，被告李丽应向原告清偿合同项下债务。现合同约定的借款期限已届满，原告主张借款期限届满时被告李丽未归还的全部借款本金及欠付的利息，符合合同约定，本院予以支持。至于原告主张借款期限届满日次日起以借款本息为基数按年利率24%计算的逾期利息，首先，合同约定借款人未按时足额偿还贷款本金，逾期贷款的罚息利率为贷款利率水平上加收百分之五十，未按期支付的利息，按逾期贷款的罚息利率计收复利，现原告主张借款期届满后未还借款本金及借款期限内利息计收逾期利息符合合同的约定；其次，合同约定罚息利率在贷款利率水平上加收50%，而合同约定的利率为固定月利率13.9‰即年利率16.68%，现原告主张逾期利息以年利率24%计算，该利率低于合同约定且不违反相关法律规定，并无不妥。因此，原告的该项诉讼请求本院予以支持。当然，随着被告李丽的还款，未归还借款本息会减少，故计算逾期利息的基数应以本息中未归还部分为基数。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李丽应于本判决生效之日起十日内归还原告山东格智不良资产处置有限公司借款本金68,489.36元；二、被告李丽应于本判决生效之日起十日内支付原告山东格智不良资产处置有限公司截止至2019年4月9日的利息4,316.27元及自2019年4月10日起至贷款本息清偿之日止的逾期利息(以本息72,805.63元中未归还部分为基数，按年利率24%计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,620.14元，公告费560元，二项共计2,180.14元，由被告李丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  朱云华审 判 员  王 辉人民陪审员  刘剑远二〇二〇年九月二十四日法官 助理  赵东妍书 记 员  赵东妍附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。