云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初1371号原告：中国工商银行股份有限公司大理分行，住所地云南省大理白族自治州大理市下关镇人民街**。负责人：杨光龙，职务行长。委托诉讼代理人：陈宇，女，1992年10月20日出生，系，特别授权代理。委托诉讼代理人：杨仁江，云南展腾律师事务所律师，一般授权代理。被告：王涛，男，1982年6月15日出生，汉族，住云南省昆明市。被告：云南融地汽车销售服务有限公司，，住所地昆明市盘龙区白龙路**6-16-2号商网。法定代表人：黄庆伟，职务执行董事兼总经理。原告中国工商银行股份有限公司大理分行（以下简称工行大理分行）与被告王涛、云南融地汽车销售服务有限公司（以下简称云南融地汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行大理分行的委托诉讼代理人陈宇、杨仁江到庭参加诉讼，被告王涛、云南融地汽车公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行大理分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王涛立即向原告归还信用卡透支本金121936.67元，并支付截至2020年2月26日欠付透支利息80790元、违约金17805.77元，合计220532.44元，及支付自2020年10月27日起至款项还清之日止透支利息、违约金（计算方式按信用合约约定方式计算）；2.判令被告王涛向原告支付律师费3800元；3.判令被告云南融地汽车公司对上述一、二项诉请承担连带清偿责任；4.判令原告就上述一、二项诉请金额对被告王涛提供的抵押车辆享有优先受偿权；5.判令本案的诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2013年4月3日，为促进中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务合作，原告与被告云南融地汽车销售服务有限公司签订了《信用卡购车专项分期付款合作协议》，协议约定合作内容为双方协商开展购车专项分期付款业务的产品或服务种类、宣传方案，以促进双方业务发展。2015年2月28日，被告王涛向原告申请汽车分期付款专用信用卡，并填报《工银信用卡申请表（个人卡）》，确认签订《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。被告王涛于同日填写了《中国工商银行牡丹购车专用卡分期付款业务申请审批书》，向原告申请为其提供车辆购买分期付款业务，申请分期总额为244200元。经原告审核被告王涛资质后，向被告王涛核发卡号为62×××18信用卡一张，总额度为244200元。为担保原告上述债权的实现，被告云南融地汽车销售服务有限公司于2015年3月11日在被告王涛填写的《中国工商银行牡丹购车专用卡分期付款业务申请审批书》上签字盖章，承诺承担上述分期付款业务连带担保责任。为担保原告上述债权的实现，被告王涛将其所有的云Ａ×××**号车抵押给原告，并于2015年4月10日向登记部门办理了车辆抵押登记手续。2015年4月3日，原告与被告云南融地汽车销售服务有限公司签订编号为Ｑ-2015-059的《购车专项分期付款担保合同》，合同约定原告作为信用卡购车专项分期付款业务的办理银行，由被告云南融地汽车销售服务有限公司为购车人提供连带责任保证。被告王涛在向原告偿还购车分期款项时发生逾期，截至2020年2月26日，逾期本金为121936.67元、利息80790元、违约金17805.77元。逾期发生后，原告多次向被告进行还款催告未果，遂提起诉讼。被告王涛、云南融地汽车公司均未作答辩。原告工行大理分行为证明自己的主张向本院提交了以下证据：1.营业执照复印件、金融营业许可证复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件各1份；2.《工银信用卡申请表（个人卡）》原件、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》原件、《中国工商银行牡丹购车专用卡分期付款业务申请审批书》原件各1份；3.机动车登记证书复印件、《购车专项分期付款担保合同》（编号1305）复印件、《购车专项分期付款担保合同》（编号Q-2015-059）复印件各1份；4.牡丹卡账户查询页打印件、贷记卡交易明细打印件各1份；5.牡丹个人卡透支逾期还款催收记录打印件1份；6.《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》打印件各1份。本院认为，被告王涛、云南融地汽车公司经本院合法传唤未到庭，视为自动放弃质证的权利，经本院审查，原告提交的《购车专项分期付款担保合同》（编号Q-2015-059）签订时间为2015年4月3日，但被告云南融地汽车公司是在2015年3月11日为被告王涛债务提供保证，该证据与本案无关联，本院不予确认。原告提交的其他证据真实合法，与本案有关联，本院予以确认。根据本院已确认的证据，结合原告的陈述，本院确认本案如下法律事实：2013年4月3日，原告与被告云南融地汽车公司签订《购车专项分期付款担保合同》，约定被告云南融地汽车公司为原告开办的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务提供担保，担保方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年，原告依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年；协议有效期为二年；此外，协议还对违约责任以及其他相关事宜作了约定。2015年2月28日，被告王涛因向被告云南融地汽车公司购买汽车而向原告申请汽车分期付款专用信用卡，并填写了相关申请材料，双方对申请额度、还款方式、账单分期、手续费、透支利息及滞纳金（2017年1月1日原告通过其官方网站等渠道发布的领用合约将滞纳金变更为违约金）的支付等事项进行了约定。2015年3月11日，被告云南融地汽车公司在被告王涛填写的《中国工商银行牡丹购车专用卡分期付款业务申请审批书》中“担保方”处加盖“云南融地汽车销售服务有限公司”印章，承诺为被告王涛的上述分期付款业务提供连带责任保证。后原告经审核，向被告王涛核发了卡号为62×××18的信用卡一张，总额度为244200元，并于2015年3月25日为被告王涛办理了金额为220000元的购车专用卡分期付款业务，分期期数36期。2015年4月10日，被告王涛以其所购的车牌号为云Ａ×××**汽车为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告。后被告王涛在向原告偿还前27期购车分期款项时发生多期逾期，2017年6月22日，原告要求被告王涛提前清偿剩余透支购车款54999元。截至2020年2月26日，被告王涛向原告申领的信用卡共产生透支本金121936.67元、透支利息80790元、违约金17805.77元。原告向被告王涛催收上述款项无果后诉至本院。本院认为，原告工行大理分行与被告王涛之间签订的《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，属合法有效合同，应受法律保护。依法成立的合同，当事人均应当按照约定全面履行自己的义务。1.关于原告要求被告王涛立即归还信用卡透支本金121936.67元，并支付截至2020年2月26日透支利息80790元、违约金17805.77元的主张。本案中，被告王涛向原告申领信用卡后进行消费，其与原告之间成立借贷关系。被告王涛在信用卡使用过程中超过还款到期日未还款，其行为构成违约，原告有权依约定要求被告王涛偿还信用卡透支本金并按约支付利息、违约金。原告系统生成的交易明细表清楚地记录了被告王涛消费、透支、还款及产生利息、违约金的具体数额及日期，且账户信息明细反映了截至2020年2月26日被告王涛欠付透支本金121936.67元、透支利息80790元、违约金17805.77元。故原告的该项诉讼主张有事实和法律依据，本院予以支持。2.关于原告要求被告王涛支付自2020年2月27日起至款项还清之日止以应还款合计220532.44元为基数按约定计算的透支利息、违约金的主张。被告王涛作为借贷关系中的债务人，负有返还所借款项的义务，其未按约定期限归还欠款已构成违约，应当按照约定支付透支利息及违约金，故原告的该项诉讼主张于法有据，本院予以支持。对于计算基数，应以透支本金121936.67元计。3.关于原告要求被告王涛承担为实现债权所产生的律师费3800元的主张。该律师费并不属于原告为实现债权而必须支付的费用或产生的损失，且双方未就该费用的负担进行过具体约定，原告亦未提交证据证明原告实际支付3800元律师费，故原告的该项诉讼主张本院不予支持。4.关于原告就被告王涛提供的抵押车辆享有优先受偿权的主张。本案债务被告王涛以其所有的号牌为云Ａ×××**的车辆设定抵押担保，并办理了抵押物登记手续，届时被告不履行上述付款义务，原告有权就抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿。5.关于原告要求被告云南融地汽车公司对被告王涛的上述债务承担连带清偿责任的主张。原告与被告云南融地汽车公司在《购车专项分期付款担保合同》中约定被告云南融地汽车公司为原告开办的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务提供担保，担保方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年，原告依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年；而原告提交的交易明细证明2017年6月22日原告已要求被告王涛提前清偿剩余透支购车款54999元，根据原告与被告云南融地汽车公司约定，被告云南融地汽车公司约定保证期限应为2017年6月23日至2019年6月22日，原告未能举证证明其在约定的保证期间内要求被告云南融地汽车公司承担保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定被告云南融地汽车公司应该免除保证责任，因此原告要求被告云南融地汽车公司在保证范围内履行还款义务的主张，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王涛于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司大理分行归还信用卡透支本金121936.67元，并支付截至2020年2月26日透支利息80790元、违约金17805.77元。二、被告王涛于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司大理分行支付自2020年2月27日起至款项还清之日止以本金121936.67元为基数按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的透支利息、违约金。三、原告中国工商银行股份有限公司大理分行对被告王涛提供抵押的车辆（号牌为云Ａ×××**）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司大理分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4665元，由被告王涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审 判 长  字荣芳审 判 员  施银慧人民陪审员  罗进文二〇二〇年九月二十八日书 记 员  孙媛媛