云南省芒市人民法院民 事 判 决 书（2020）云3103民初1775号原告：云南芒市农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省德宏州芒市广腊亮街**，统一社会信用代码：91533103219100022J。法定代表人：赵丽艳，系该公司董事长。委托诉讼代理人：金月相算，女，傣族，1987年9月16日出生，住云南省德宏州芒市,代理权限为特别授权。委托诉讼代理人:段奇林,男,汉族，1979年12月23日生,本科文化,现住云南省德宏州芒市,代理权限为特别授权。被告：刘加才，男，汉族，1957年7月15日生，小学文化，务农，户口所在地：所地云南省德宏州芒市，现住云南省德宏州芒市。被告：黎艳菊，女，汉族，1963年11月06日生，高中文化，务农，户籍所在地：云南省德宏州芒市，现住云南省德宏州芒市。委托诉讼代理人：刘加才，男，汉族，1957年7月15日生，小学文化，务农，户口所在地：所地云南省德宏州芒市，现住云南省德宏州芒市，代理权限为特别授权。被告：孔有东，男，汉族，1959年9月4日生，大专文化，退休干部，户籍所在地：所地云南省德宏州芒市，现住云南省。被告：常啟明，男，汉族，1961年11月11日生，户籍所在地：云南省德宏州芒市。原告云南芒市农村商业银行股份有限公司与被告刘加才、黎艳菊、孔有东、常啟明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月9日公开开庭进行了审理，原告云南芒市农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人段奇林、被告刘加才、孔有东、被告黎艳菊委托诉讼代理人刘加才到庭参加诉讼，被告常啟明经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告云南芒市农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘加才、黎艳菊共同偿还原告借款本金498467元及利息53790.15元（含罚息和复利，暂算至2020年6月30日），后续利息要求以未偿还借款本金为基数，按照《个人借款合同》约定的利率从2020年7月1日起计算至实际清偿之日止；2.判令被告孔有东在25万元的最高债权本金限额内对第一项诉讼请求的债务承担连带偿还责任；3.判令被告常啟明在25万元的最高债权本金限额内对第一项诉讼请求的债务承担连带偿还责任。4.本案诉讼费用由四被告共同承担。事实及理由：2016年7月22日，被告刘加才、黎艳菊因种植坚果、林木向原告申请借款，双方签订了《个人借款合同》，约定借款金额50万元，期限36个月，自2016年7月22日起至2019年7月22日止，借款年利率为8.55%。合同第5.1条同时约定借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定的利率基础上加收50%。为确保上述借款合同的履行，被告孔有东与原告签订了编号为1101011627160722230000002号的《最高额保证合同》，自愿在25万元的最高债权本金限额内对被告刘加才、黎艳菊的贷款承担连带偿还责任；被告常啟明与原告签订了编号为1101011627160722230000003号的《最高额保证合同》，自愿在25万元的最高债权本金限额内对被告刘加才、黎艳菊的贷款承担连带偿还责任，保证合同同时约定保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用。原告于2016年7月22日将50万元贷款发放给被告刘加才，到期日为2019年7月22日，但贷款到期后被告未全额还款，截止2020年6月30日，被告仅偿还了1533元借款本金，尚欠借款本金498467元，利息53790.15元（含罚息和复利，暂算至2020年6月30日）本息合计552257.15元。被告未按约偿还贷款本息的行为已构成违约，原告与被告孔有东、常啟明分别签订的《最高额保证合同》合法、有效，被告孔有东、常啟明应按保证合同约定对贷款承担连带清偿责任。综上所述，为维护自己的合法权益，原告特提起诉讼，请求支持原告诉请。被告刘加才辩称：对原告起诉的贷款金额予以认可。未能按期归还借款的原因为：1.被告妻子黎艳菊因患病先后花费医疗费60多万元，被告要照顾妻子，不能外出做事，妻子还要买药，每年还要交一万多元的养老金；2.2017年、2018年被告按合同约定每年还本十万元，山林承包年限已不多，如果采伐了，后几年就长不出来，地租要交，且每年增加不少材积，所以，没有履行还款义务。2018年9月被告到广州出差被强制戒毒两年，所种植的坚果50亩没有投产，家庭没有收入，还要每年支出10多万元，被告被强制戒毒后为还清贷款、被告儿子，担保人多次找到勐戛支行行长，也寻找买家，准备处理担保的一千余亩的山地和林木，买家也多次实地查看，并签订了合同，我以为债务已还清，待我回家后儿子告诉我买家失约，贷款未还。还款计划和请求：被告今年已60岁，但没有逃避此笔贷款的想法，回家后被告四处奔波，联系采伐指标，寻找买家，由于疫情各行业都困难，至今没有着落。只要得到一千多方的指标，被告保证2021年5月底还清此笔贷款的本息，指标的事还望农商行的领导出面向林业部门或者政府协商解决。如果买家想买被告承包的山地或者承包经营权，价格略低于市场价，被告也愿意出售。请求银行不要加收罚息和复利，按正常利息收取，目前的状况被告没有能力承担律师费、诉讼费等费用，请求减免部分费用。被告黎艳菊辩称：被告的答辩意见与其丈夫被告刘加才的答辩内容一致，贷款时被告已身患重病，不知道贷款过程，但所欠款项被告认可，并配合丈夫积极偿还所欠款项。被告孔有东辩称：答辩意见和被告刘加才大同小异，被告刘加才以前买山的时候，他妻子生病，我是看在被告刘加才有资产的情况下才敢帮被告担保的，从被告刘加才出事后，我也没有推卸过责任，也找人来看过这片山，通过村委会配合争取砍伐指标，主要是工人找不到，300-360元/亩可以采伐，指标下来的时候，刚好碰到疫情，再加上买家也难找，当时担保人也说帮被告刘加才来补这笔贷款，但被告也没有采伐指标，我不认可金融借款合同纠纷，我一直没有否认过我的担保责任，由于被告刘加才、黎艳菊家庭及疫情原因，未能偿还借款，放款的时候原告也去考察过这片山，原告、被告、担保人都有责任，如果这片山砍伐下来不够偿还贷款，那么担保人再来想办法。被告常啟明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据，视为放弃答辩、举证、质证的权利。综合原、被告的诉辩主张，本案的争议焦点为：1.被告刘加才、黎艳菊是否应当偿还原告借款本金498467元及截止2020年6月30日止的利息53790.15元，并按照《个人借款合同》约定的利率从2020年7月1日起计算至实际清偿之日止；2.被告孔有东、常啟明是否应当分别在25万元的最高债权本金限额内对被告刘加才、黎艳菊所欠债务承担连带偿还责任。原告云南芒市农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求提供证据如下：一、营业执照、云银监（2017）311号、（2018）226号，欲证明原告主体资格适格；二、被告刘加才、黎艳菊身份证复印件、结婚证复印件，孔有东、常啟明身份证复印件，欲证明被告主体资格适格；三、借款申请书、《个人借款合同》、借款借据，欲证明2016年7月22日，被告刘加才、黎艳菊因种植坚果、林木向原告借款50万元，双方签订了《个人借款合同》，约定了双方的具体权利和义务，原告按约向被告交付了50万元借款；四、《最高额保证合同》（编号1101011627160722230000002），欲证明被告孔有东与原告签订《最高额保证合同》，自愿在25万元的最高债权本金限额内对被告刘加才、黎艳菊的上述贷款承担连带清偿责任；五、《最高额保证合同》（编号1101011627160722230000003），欲证明：被告常啟明与原告签订《最高额保证合同》，自愿在25万元的最高债权本金限额内对被告刘加才、黎艳菊的上述贷款承担连带清偿责任；六、提示归还到期贷款催收通知书、督促履行担保责任通知书、贷款账，欲证明：2019年7月22日贷款到期被告未还款，原告向借款人、担保人进行催收。截止2020年6月30日，被告欠借款本金498467元，利息53790.15元，本息合计552257.15元。经质证，被告刘加才、黎艳菊、孔有东对原告提交的证据无异议。本院认为，原告提交的证据来源合法、内容客观、真实，本院予以采信。被告刘加才、黎艳菊、孔有东没有证据向本院提交。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认本案以下法律事实：2016年7月22日，被告刘加才、黎艳菊因种植坚果、林木向原告申请借款，双方签订了《个人借款合同》，约定借款金额50万元，期限36个月，自2016年7月22日起至2019年7月22日止，借款年利率为8.55%。合同第5.1条同时约定借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定的利率基础上加收50%。同日被告孔有东与原告签订《最高额保证合同》(编号为1101011627160722230000002号)，被告孔有东自愿在25万元的最高债权本金限额内对被告刘加才、黎艳菊的贷款承担连带偿还责任；被告常啟明与原告签订《最高额保证合同》(编号为1101011627160722230000003号)，被告常啟明自愿在25万元的最高债权本金限额内对被告刘加才、黎艳菊的贷款承担连带偿还责任。原告于2016年7月22日将50万元贷款发放给被告刘加才，到期日为2019年7月22日，但贷款到期后被告未全额还款，截止2020年6月30日，被告仅偿还了1533元借款本金，尚欠借款本金498467元，利息53790.15元（含罚息和复利,暂算至2020年6月30日）,本息合计552257.15元。现原告以被告未按约定归还借款本息为由，向本院提起诉讼，请求：1.判令被告刘加才、黎艳菊共同偿还原告借款本金498467元及利息53790.15元（含罚息和复利，暂算至2020年6月30日），后续利息要求以未偿还借款本金为基数，按照《个人借款合同》约定的利率从2020年7月1日起计算至实际清偿之日止；2.判令被告孔有东在25万元的最高债权本金限额内对第一项诉讼请求的债务承担连带偿还责任；3.判令被告常啟明在25万元的最高债权本金限额内对第一项诉讼请求的债务承担连带偿还责任。4.本案诉讼费用由四被告共同承担。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告云南芒市农村商业银行股份有限公司与被告刘加才、黎艳菊签订的《个人借款合同》合法、有效，原告按约定向被告刘加才、黎艳菊发放了500000元贷款,还款期限到期后被告刘加才、黎艳菊未按约定偿还借款本息，仅偿还了1533元借款本金，系违约，故原告要求被告刘加才、黎艳菊偿还借款本金498467元及截止2020年6月30日利息53790.15元，并按照《个人借款合同》约定的利率支付自2020年7月1日起计算至借款本息实际清偿之日止利息的主张，本院予以支持。原告与被告孔有东、常啟明签订的《最高额保证合同》合法、有效，被告孔有东、常啟明自愿分别在250000元的最高债权本金限额内对被告刘加才、黎艳菊的债务承担连带清偿责任，保证期间为借款期限届满之日(2019年7月22日)起两年,现尚在保证期限内，故原告要求被告孔有东在250000元的最高债权本金限额内对刘加才、黎艳菊所欠债务承担连带偿还责任的主张，本院予以支持。原告要求被告常啟明在250000元的最高债权本金限额内对刘加才、黎艳菊所欠债务承担连带偿还责任的主张，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘加才、黎艳菊于本判决生效之日起十日内偿还原告云南芒市农村商业银行股份有限公司借款本金498467元及截止2020年6月30日利息53790.15元,并支付自2020年7月1日起至实际清偿借款之日止的利息（利率按照双方签订的《个人借款合同》约定计算）；二、由被告孔有东对本判决第一项所涉债务在最高限额250000元范围内承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向被告刘加才、黎艳菊进行追偿；三、由被告常啟明对本判决第一项所涉债务在最高限额250000元范围内承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向被告刘加才、黎艳菊进行追偿。案件受理费4661元，由被告刘加才、黎艳菊负担（未付），限于本判决生效之日一次性交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。审判员  廖昌富二〇二〇年九月二十七日书记员  杨耀开