广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初2087号原告：广发银行股份有限公司揭阳普宁支行，住所：普宁市*************。负责人：陈煜枝，该行行长。委托诉讼代理人：林彦瑜，广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖建江，广发银行股份有限公司揭阳普宁支行职员。被告：郑俊义，男，汉族，1971年8月16日出生，住址：广东省普宁市***********。公民身份号码：440***************。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行与被告郑俊义金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林彦瑜到庭参加诉讼，被告郑俊义经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告借款本金90918.84元及相应利息损失【利息损失(包括逾期利息、逾期罚息、逾期复利)暂计至2019年3月5日止为2418.85元，自2019年3月6日起至还清借款之日止，以93121.29元(借款本金90918.84元+逾期利息2202.45元)为基数，按月利率1.43%计算】2.本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2016年1月6日，被告郑俊义向原告提交《生意人卡(生意红)申请表》(编号160112038，下称《申请表》)，申请个人信用贷款，《申请表》中的《个人信用贷款(生意红)条款》(下简称《条款》)明确了被告郑俊义贷款成功后的后续义务。原告经审批后，在《申请表》基础上与被告郑俊义签订《个人信用贷款核准通知书》(额度)及《个人信用贷款核准通知书》(单笔)(下称《核准通知书》)。《申请表》和《核准通知书》(额度)共同构成原、被告之间的个人信用贷款合同，双方在《条款》总则第3条约定：借款合同在履行中如出现争议，若需诉讼的，由原告住所地人民法院管辖，同时约定了以下权利义务：1.被告郑俊义的授信额度为人民币120000元，该额度为循环额度，额度有效期自2016年1月15日至2021年1月15日止(详见《核准通知书》(额度)第1条)；2.额度内贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算(详见《核准通知书》(额度)第2条第1款)；3.额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月(详见《条款》第六条第33款第(6)项)；4.借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%(详见《条款》第二条第12款)；5.借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用(详见《条款》第五条第31款第(2)项及第32款第(3)项)。被告郑俊义在额度有效期及循环授信额度内共借款9笔，其中有2笔没有按照约定归还本息。根据上述合同条款约定计算，至2019年3月5日止，该2笔借款中，被告郑俊义欠原告逾期借款本金10392.75元、逾期借款利息2202.45元、逾期罚息178.06元、逾期复利38.34元。该2笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为80526.09元，但根据《条款》第五条第31款第(2)项及第32款第(3)项的约定，因被告郑俊义未按照条款约定归还贷款本息，构成违约，故原告有权要求被告郑俊义提早立即归还正常借款本金，并于原告向其主张还款之日开始计收逾期利息。被告拒不按约还本付息的行为已经严重损害了原告的合法利益，为维护原告的权益，特向法院提起民事诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行在举证期限内向本院提供的证据有：1.原告的《营业执照》、《金融许可证》复印件各1份，证明原告的民事诉讼主体资格适格。2.被告《居民身份证》复印件1份，证明被告郑俊义的民事诉讼主体资格及身份情况。3.编号为1601120381《自信卡（自信一贷）申请表》复印件1份10页、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》复印件各1份，证明被告向原告申请个人信用贷款；原、被告对个人信用贷款合同内容作出约定的事实。4.《本息汇总表》1份、《广发银行个人对账单》打印件2份、《电子借据信息》复印件2份，证明被告个人信用贷款情况以及欠款情况。被告郑俊义没有答辩，也没有向本院提供证据。对原告在举证期限内提供的证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月6日，被告郑俊义向原告提交《自信卡（自信一贷）申请表》，申请个人信用贷款；2016年1月15日，原、被告签订《个人信用贷款核准通知书》（额度）及《个人信用贷款核准通知书》（单笔）。原告向被告授信的贷款额度为120000元，该额度为循环额度，贷款额度期限自2016年1月15日至2021年1月15日止。合同约定：额度内贷款利率为固定利率，以月利率1.1%计算利息，若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至还清本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；还款方式为等额本息，还款日为每月16号，额度的项下每笔贷款的最长期限是36个月；被告未按照条款约定归还贷款本息或支付相关费用的为违约事件，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，并要求被告立即归还借款本息及相关费用。被告郑俊义在额度有效期及循环授信额度内共借款9笔，其中有2笔没有按照约定归还本息，截至2019年3月5日止，被告共欠原告的借款本金90918.84元，逾期利息2202.45元，逾期罚息178.06元，逾期复利38.34元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款资格的金融机构，原、被告签订的《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，系当事人的真实意思表示，内容合法，应确认为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，已履行合同约定的义务，被告借款后未能按约定准时、足额归还借款本息，其行为已构成违约,出现个人信用贷款合同约定的预期违约且原告有权宣布借款全部或部分提前到期，并要求被告立即归还借款本息及支付相关费用的情形，被告应承担相应的违约责任。现原告起诉请求被告归还借款本金及利息损失，有事实和法律依据，本院予以支持。截至2019年3月5日止，被告共欠原告的借款本金90918.84元，利息损失合计2418.85元（包括逾期利息2202.45元，逾期罚息178.06元，逾期复利38.34元）；此后利息损失按合同约定，以借款本金及逾期利息之和为基数，按贷款利率加收30%（即月利率1.43%）计算。被告郑俊义经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告郑俊义于本判决生效之日起10日内归还原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行借款本金90918.84元和利息损失（计至2019年3月5日止利息损失为2418.85元，自2019年3月6日起至还清借款之日止，以93121.29元为基数按月利率1.43%计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2133.44元，减半收取计1066.72元，由被告郑俊义负担。案件受理费原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行已预交并表示愿意代为垫付，本院不另行收退，被告应在履行本案债务迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审判员  吴纪事二〇二〇年九月十四日书记员  钟春宜附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。