山东省费县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1325民初4773号 原告：裕隆汽车金融（中国）有限公司，住所地浙江省杭州市萧山区萧山经济技术开发区东方世纪中心**。 法定代表人：许国兴，董事长。 委托诉讼代理人：高平，江苏日易律师事务所律师。 被告：尚和芬，女，1991年5月9日出生，汉族，居民，住费县。 委托诉讼代理人：裴玉晓，费县梁邱法律服务所法律工作者。 被告：陈丽丽，女，1986年2月3日出生，汉族，居民，住费县。 原告裕隆汽车金融（中国）有限公司(以下简称裕隆公司）与被告尚和芬、陈丽丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告裕隆公司委托诉讼代理人高平、被告尚和芬及其委托诉讼代理人裴玉晓、被告陈丽丽均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告裕隆公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令解除原告与被告一签订的《汽车贷款合同》；2.请求判令被告一偿还原告借款剩余本金77918.95元及该款自2019年8月3日至实际履行之日止按年利率16.5%计算逾期利息（暂计至2020年7月20日12570.92元，合计90489.87元）；3.请求判令原告对被告一抵押的车牌号鲁Ｑ1××××号猎豹牌轿车申请拍卖、变卖后所得价款优先受偿权；4.被告二对被告一的上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告一于2019年5月31日向我公司申请贷款，用于购买猎豹牌轿车一辆。为此，双方签订《汽车贷款合同》、《汽车抵押合同》，贷款合同约定，贷款金额为79800元，按年利率11%计算，贷款期限为36个月，自2019年6月3日至2022年6月3日止，每期还款2612.55元。双方约定合同履行期内未按时或全额履行还款义务，未经贷款方同意以质押等方式处置车辆，原告有权按贷款合同第13条第4款的约定要求被告一提前清偿全部贷款本息；被告一未按约定的时间还款，按照贷款合同第13条第1款的约定,原告有权对逾期贷款按合同利率的150%计收逾期利息。贷款合同签订后，原告依约于2019年6月3日发放了贷款，2019年6月10日办理了抵押登记，但是被告一自2019年8月3日未能还款，并且一直都借故拖延或拒接我公司电话，至今未缴款。被告二为被告一提供保证担保，亦未承担保证责任。鉴于被告一的违约行为，原告已无法与被告一继续履行贷款合同，根据我国《合同法》的规定及《汽车贷款合同》、《汽车抵押合同》的约定。原告有权宣布与被告一签订的贷款合同提前到期，被告一作为借款人，应按合同约定，立即向原告一次性偿付剩余借款本金、逾期利息及实现债权的费用。为维护原告的合法权益特提起民事诉讼。 被告尚和芬辩称，1.被告不同意原告的各项诉讼请求，请求予以驳回原告的诉讼请求；2.借款合同中的猎豹汽车实际使用人为陈宾，因被告与陈宾原系夫妻关系。在该借款合同签订后两个月后双方便离婚，而且离婚协议书约定涉案猎豹汽车车贷由男方负责偿还。离婚后陈宾是否按期偿还，被告对此一无所知；3.在签订借款合同时，被告对其合同内容及利率的约定均不知晓。被告认为利率为11%与15%过高，请求根据法律规定予以判决。 被告陈丽丽辩称，担保属实，我不同意偿还，应由陈宾偿还。 本院经审理认定事实如下：原告裕隆公司系经中国银行业监督管理委员会浙江监管局批准许可从事金融业务的机构。被告尚和芬因购买猎豹牌小型普通客车，向原告裕隆公司提出贷款申请，贷款申请表中记载的贷款申请数额为79800元，贷款期数为36期。2019年5月31日，原告裕隆公司与被告尚和芬签订《汽车贷款合同》一份，合同约定贷款金额为79800元，贷款期限为36个月，自贷款实际发放之日起算，还款期数为36期，贷款利率为年利率11%，每期还款额为2612.55元，车辆品牌为猎豹CS9，车辆型号为2017款1.5L手动舒适型，发动机号为LH07294，车架号为LN86GCAE6HB104728。合同第四项贷款发放方式：借款人在此授权贷款人将贷款直接发放至汽车销售方的收款账户或者按汽车销售方接受的其他方式发放贷款后，即视为贷款人已完成拨付义务。合同第五项还款方法：借款人应根据合同主要条款约定按期归还贷款。合同第十三项违约责任：1）借款人未按本合同约定按时支付任何应付款项（包括应还贷款本金及利息，以及根据本合同应由借款人向贷款人支付的其他款项）。则贷款人应就未支付款项支付逾期利息，逾期利息为按本合同确定利率的150%计收……2）发生下列任何事件，为本合同约定的“违约事件”……c)借款人未按时履行本合同规定的任何义务……或者未能依合同约定支付任何到期的款项（包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息或者其他费用）。被告陈丽丽在该合同保证人处签字并捺印，该合同保证条款约定保证方式为连带责任保证，保证期间为二年，保证范围包括贷款本息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款人为保管担保财产和实现债权发生的全部费用。 2019年5月31日，原告裕隆公司作为抵押权人与作为抵押人的被告尚和芬签订《汽车抵押合同》一份，抵押合同记载的抵押车辆信息中车辆品牌为猎豹ＣＳ9，车辆型号为2017款1.5Ｌ手动舒适型，车架号为ＬＮ86ＧＣＡＥ6ＨＢ104728。抵押合同约定抵押期间为主债权诉讼时效届满时止，抵押范围为贷款本息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款人为保管担保财产和实现债权发生的全部费用）。2019年6月10日，涉案鲁Ｑ1××××猎豹牌汽车办理了抵押登记。 2019年5月31日被告陈丽丽与案外人临沂世鼎商贸有限公司达成《购车交易确认书》，确认书中约定由被告陈丽丽作为买方向案外人临沂世鼎商贸有限公司购买猎豹ＣＳ9汽车一辆，汽车型号为2017款1.5Ｌ手动舒适性，车架号为ＬＮ86ＧＣＡＥ6ＨＢ104728。2019年6月3日，原告裕隆公司向案外汽车销售方临沂世鼎商贸有限公司支付汽车价款79800元。2019年6月3日，被告尚和芬为购买的车辆办理登记，涉案车辆登记车牌号为鲁Ｑ1××××。原告裕隆公司依约将贷款支付汽车销售方后，被告尚和芬未按照约定承担偿还贷款的义务，自2019年8月3日起被告尚和芬未按照约定偿还贷款的本息。 另查明，被告尚和芬与案外人陈宾原系夫妻关系，双方于2019年8月26日在费县民政局协议离婚，离婚协议书中对涉案车辆财产处理约定如下：猎豹轿车（鲁Ｑ1××××）归女方，婚后购买猎豹轿车（鲁Ｑ1××××）车贷由男方负责偿还。 本院认为，民事主体从事民事活动应当遵循诚实信用原则，原、被告双方均系具备完全民事行为能力的主体，双方签订的《汽车贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同，原、被告双方均应当按照约定履行自己的义务。2019年6月3日，原告裕隆公司依约将贷款直接转账至向汽车销售方临沂世鼎商贸有限公司，视为其按照合同约定向被告尚和芬发放贷款，贷款借期日按照合同约定为2019年6月3日，合同约定借款期限为36个月，故该贷款期限为2019年6月3日至2022年6月3日。贷款发放后，被告尚和芬应当按照合同约定偿还每期贷款额2612.55元。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”自2019年8月3日起被告尚和芬未按照合同约定履行还款义务，导致原告通过汽车贷款合同实现债权的合同目的不能实现。故原告裕隆公司请求解除与被告尚和芬签订的汽车贷款合同的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”第九十八条规定“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”原、被告双方之间签订的汽车贷款合同中亦明确约定若被告未按照约定偿还贷款，原告可提前收回贷款，故原告裕隆公司要求被告尚和芬偿还贷款剩余本金77918.98元的诉讼请求，本院予以支持。虽被告尚和芬辩称涉案汽车由原丈夫陈宾使用，且双方在离婚协议时对涉案车辆车贷已经进行分割，涉案车贷应由陈宾偿还。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十五条规定“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。”本案中，被告尚和芬与陈宾虽然在离婚协议时对涉案车贷进行了分割，但是该离婚协议内容不能对抗第三人，原告依据汽车贷款合同向被告尚和芬主张权利不违反法律规定，故对于被告尚和芬的该项答辩意见，本院不予支持。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原、被告双方之间签订的汽车贷款合同对借期内利息作出明确约定，约定为年利率11%。汽车贷款合同中对逾期利息亦作出明确的约定，若借款人未按照合同约定履行还款义务，则应就未付款项支付逾期利息，逾期利息为按合同确定利率的150%计收。按照原、被告双方之间签订的汽车贷款合同的约定逾期利息利率为年利率16.5%（11%×1.5）。被告尚和芬未按照合同约定期限履行还款义务，应当承担逾期还款的违约责任。虽被告尚和芬辩称合同中约定的借款利率及逾期利率计算标准过高，但是双方之间签订的汽车贷款合同系双方真实意思表示，且不违反法律规定，对原、被告双方均具有约束力，被告的该项答辩意见，本院不予支持，故原告裕隆公司要求被告尚和芬以实际未支付借款数额为基数，按照年利率16.5%计算逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”第一百九十五条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”本案中，被告尚和芬通过向原告裕隆公司借款的方式购买汽车，并且双方自愿签订《汽车抵押合同》，并且已经进行抵押登记，涉案鲁Ｑ1××××号猎豹牌汽车为担保贷款的抵押权已经设立。在被告尚和芬未按照合同约定偿还贷款的情况下，原、被告双方汽车抵押合同中约定的抵押权实现条件已经具备，故原告裕隆公司主张有权就被告尚和芬提供的抵押财产折价、拍卖或变卖之后的价款在担保范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 《中华人民共和国担保法》第十三条规定“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。”第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条规定“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。”第二十二条规定“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。”本案中，被告陈丽丽自愿在汽车贷款合同保证人处签字并捺印，其对自己提供担保的事实并没有异议，且原告裕隆公司对被告陈丽丽提供担保并未提出异议。在被告尚和芬未按照合同约定履行还款义务导致合同目的不能实现，汽车贷款合同被解除后，被告陈丽丽还应当对其担保的主债务承担保证责任。故原告裕隆公司要求被告陈丽丽承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告陈丽丽在承担保证责任之后可向债务人尚和芬进行追偿。因本案存在物保和人保同时存在的情形，且物保系由债务人尚和芬自行提供，原告裕隆公司应在被告尚和芬未偿还贷款部分及抵押财产优先受偿后的不足部分要求被告陈丽丽承担保证责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第十四条、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、第二十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十五条之规定，判决如下： 一、原告裕隆汽车金融（中国）有限公司与被告尚和芬于2019年5月31日签订的《汽车贷款合同》解除； 二、被告尚和芬于本判决生效后五日内偿还原告裕隆汽车金融（中国）有限公司借款本金77918.95元及逾期利息（利息以77918.95元为基数，自2019年8月3日起至实际给付之日止，按年利率16.5%计算）； 三、原告裕隆汽车金融（中国）有限公司对被告尚和芬提供的抵押财产折价或拍卖、变卖后的价款在其担保范围内优先受偿； 四、被告陈丽丽在被告尚和芬未清偿部分及被告尚和芬提供抵押财产折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿后不足部分承担保证责任，被告陈丽丽承担保证责任后可向被告尚和芬行使追偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2062元，减半收取1031元，由被告尚和芬、陈丽丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审判员 凌 飞 二〇二〇年九月三十日 书记员 米俊杰