盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1103民初1759号原告：交通银行股份有限公司盘锦分行，住所地：盘锦市兴隆台区泰山路**。负责人：张欣，该行行长。委托诉讼代理人：赵明莉，辽宁辽河律师事务所律师。被告：邓胜全，男，1982年1月9日出生，汉族，辽宁省盘锦市人，住辽宁省大洼县。被告：王影，女，1988年8月7日出生，汉族，辽宁省盘锦市人，无业，住辽宁省大洼县。被告：盘锦金芳地置业有限公司，住，住所地：盘锦市大洼区新立镇唐家村/div>法定代表人：宫艳秋，该公司董事长。委托诉讼代理人：周小东，该公司员工。原告交通银行股份有限公司盘锦分行诉被告邓胜全、王影、盘锦金芳地置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月3日公开开庭进行了审理，原告交通银行股份有限公司盘锦分行委托诉讼代理人赵明莉、被告王影、被告盘锦金芳地置业有限公司委托诉讼代理人周小东到庭参加诉讼，被告邓胜全经本庭合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告的诉讼请求：1.请求法院解除《个人房产抵押贷款合同》，宣布贷款提前到期；2.请求法院判令被告偿还原告贷款本金111496.32元，暂计自2016年6月21日起到贷款全部偿付日止，以尚欠贷款本金为基数，按照合同约定偿付利息、罚息及未还利息、罚息的复利；3.请求法院判令原告对抵押房屋享有优先受偿权；4.请求法院判令第三被告对上述款项承担连带保证责任；5.请求法院判令被告承担本案的涉诉费用（包括但不限于诉讼费、律师费等)。事实和理由：2014年8月15日，原告与被告签署了一份《个人房产抵押贷款合同》，合同约定被告以所购房屋做抵押担保由原告向其提供贷款13万元，贷款期限为120个月，被告应按合同约定时间、金额和币种偿还合同项下的贷款本金并支付利息。被告违反合同的其他约定，视为贷款提前到期，如被告未按时足额偿还贷款本金、利息，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对未付利息计收复利，并由被告承担原告实现债权而发生的诉讼费、律师费等相关费用。截止至起诉之日，被告尚欠原告贷款本金111496.32元。被告盘锦金芳地置业有限公司作为本次抵押贷款合同中的担保人，在债务人未按时归还上述贷款时，应当与被告共同承担连带偿还义务。在原告多次向被告索要贷款均无果后，为了维护自己的合法权益，诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告王影辩称：我与被告邓胜全离婚的时候签订了离婚协议，欠款均由邓胜全承担，他是主贷，如果对案涉房屋进行拍卖我也同意。被告盘锦金芳地置业有限公司辩称：我司虽是担保责任，但该贷款由此房产做抵押，此房屋办理了抵押登记也办理了房屋发票，所以应执行此房产，此房产现在的价格应高于银行贷款的剩余金额，原告应先收回房产偿还贷款。被告邓胜全未到庭亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2014年8月15日，原告（乙方、贷款人）与被告邓胜全（甲方、借款人）、盘锦金芳地置业有限公司（丙方、保证人）签订《个人房产抵押贷款合同》，合同中约定：被告以所购位于大洼县新立镇唐家分场金芳地俪都小区B区和二期01082012-20-2-401号房屋作为抵押担保向原告贷款13万元，贷款期限为120个月，被告应按合同约定时间、金额和币种偿还合同项下的贷款本金并支付利息。如被告未按时足额偿还贷款本金、利息，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对未付利息计收复利，视为贷款提前到期，并由被告承担原告实现债权而发生的诉讼费、律师费等相关费用。被告盘锦金芳地置业有限公司为上述贷款提供连带责任保证，合同第五条第五款中约定，被告邓胜全取得约定房屋的权利证明，且原告取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，被告盘锦金芳地置业有限公司的保证责任解除。被告邓胜全、王影为夫妻关系，王影作为共有人同意以案涉房屋对上述贷款提供抵押担保。原告于2014年8月20向被告邓胜全支付贷款13万元，于2014年8月15日办理了抵押权预告登记。被告邓胜全、王影于2016年6月21日前均按合同约定偿还本息，还款方式为等额本息，自2016年6月21日起一直拖欠贷款未还，剩余本金111496.32元，截止至2020.1.2，尚欠利息15685.51元，罚息5323.30元。原告于2018、2019年度均向被告邓胜全、王影进行了房贷催收。另查明，被告邓胜全与被告王影于2016年6月4日协议离婚，在离婚登记协议书中约定案涉房屋在离婚后归被告邓胜全所有，贷款由被告邓胜全偿还。二被告离婚及房屋处理的约定未正式告知原告。被告王影庭审中同意解除合同。上述事实有原、被告双方的当庭陈述以及原告提交的房屋买卖合同复印件一份、个人房产抵押贷款合同复印件一份、账户交易明细复印件一份、抵押权登记证书复印件一份、欠款明细表复印件一份、已还明细表复印件一份、办理贷款时现场面签照片两张、邓胜全、王影结婚证及户口本复印件各一份、房贷催收通知及现场粘贴照片两张，被告提交的离婚协议一份等证据在卷佐证，经本院审查，予以采信。本院认为，原告交通银行股份有限公司盘锦分行与三被告签订的《个人房产抵押贷款合同》系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法认定上述合同合法有效，应受法律保护，本案双方当事人应恪守信用，严格执行并遵守协议约定履行相应的义务。被告邓胜全在签订《个人房产抵押贷款合同》后，仅履行了二十二个月的还款承诺，自2016年6月21日起再无还款，没有按照约定履行自己的义务，尚欠原告111，496.32元贷款本金没有返还，故本院对于原告请求解除《个人房产抵押贷款合同》，宣布贷款提前到期以及被告邓胜全偿还原告贷款本金111496.32元，并自2016年6月21日起到贷款全部偿付日止，按照合同约定偿付利息、罚息及未还利息、罚息的复利的诉讼请求，予以支持。由于案涉房屋未正式办理抵押权登记，仅为预告登记，原告享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对案涉房屋享有现实的抵押权，抵押权未成立，故对于原告提出对抵押房屋享有优先受偿权的诉请，本院不予支持。虽被告王影与被告邓胜全签订的离婚协议中约定案涉房屋归被告邓胜全所有，剩余贷款全部由邓胜全偿还，但二被告之间的离婚协议属于内部协议，对原告不具有约束力，且二被告在转移债务时并没有取得债权人交通银行股份有限公司盘锦分行的同意，故对于被告王影提出已离婚，不应承担还款责任的辩解意见，本院不予支持，但在其承担连带保证责任后，有权向借款人即被告邓胜全行使追偿权。案涉房屋未正式办理抵押权登记，抵押权不成立，故对被告盘锦金芳地置业有限公司提出原告取得抵押物的抵押权解除被告盘锦金芳地置业有限公司的保证责任的意见不予支持，被告盘锦金芳地置业有限公司仍应承担上述款项的连带责任保证。在盘锦金芳地公司承担连带保证责任后，有权向借款人即被告邓胜全行使追偿权。被告邓胜全经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，故本院依法缺席审理。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司与被告邓胜全签订的《个人房产抵押贷款合同》。二、被告邓胜全于本判决生效后十日内一次性支付原告交通银行股份有限公司贷款本金111，496.32元，并以111，496.32元为基数，自2016年6月21日起到贷款全部偿付日止，按照合同约定偿付利息、罚息及未还利息、罚息的复利。三、被告王影、被告盘锦金芳地置业有限公司就上述款项承担连带保证责任。四、驳回原告其他的诉讼请求。案件受理费2，530.00元，减半收取1，265.00元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省盘锦市中级人民法院。审判员  蔡文凤二〇二〇年九月四日书记员  张 洁