河南省安阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫05民终4055号上诉人（原审原告）：河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行，住所地河南省安阳县辛村镇南辛村。负责人：郜净锋，该行行长。委托诉讼代理人：郭贺，女，汉族，1986年12月27日生，住河南省林州市。系该行工作人员。委托诉讼代理人：来桃霞，河南上合律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：霍平均，男，汉族，1967年12月8日生，住河南省安阳县。原审被告：杨杰，男，汉族，1977年11月2日生，住河南省安阳县。原审被告：杨军，男，汉族，1975年4月25日生，住河南省安阳县。原审被告：杜学锋，男，汉族，1990年5月7日生，住河南省安阳县。原审被告：霍俊千，男，汉族，1991年12月3日生，住河南省安阳县。原审被告：程二波，男，汉族，1993年2月14日生，住河南省安阳县。上诉人河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行（以下简称辛村支行）因与被上诉人霍平均、原审被告杨杰、杨军、杜学锋、霍俊千、程二波金融借款合同纠纷一案，不服河南省安阳县人民法院（2020）豫0522民初1314号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人辛村支行的委托诉讼代理人郭贺、来桃霞，被上诉人霍平均到庭参加诉讼。原审被告杨杰、杨军、杜学锋、霍俊千、程二波经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。辛村支行上诉请求：1、改判霍平均承担连带清偿责任；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：其与霍平均签订了内容明确的最高额保证合同，霍平均在一审开庭时也承认最高额保证合同上为其本人亲自签名、按手印，应当根据最高额保证合同判令霍平均承担保证责任，一审在没有认定最高额保证合同无效的情况下，直接依据借款申请书、借款合同认定保证责任不成立，不符合法律规定。被上诉人霍平均辩称，1、其是公职人员，之前就为张海军的贷款进行过担保，不符合再进行担保的资格，信贷员在明知的情况下，仍然让其担保，违反相关规定；2、其没有出具过借款担保书，没有提供过身份证信息；3、辛村支行在放款的时候没有通知其本人，也没有提供放款的照片。请求驳回上诉，维持原判。原审被告杨杰、杨军、杜学锋、霍俊千、程二波未到庭陈述，亦未提交书面陈述意见。辛村支行向一审法院起诉请求：1、判令杨杰立即偿还借款本金200000元，并按合同约定支付从2017年7月26日至清偿完毕之日止所欠的利息和逾期期间的罚息；2、判令杨军、杜学锋、霍俊千、程二波、霍平均对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、所有涉案费用由杨杰、杨军、杜学锋、霍俊千、程二波、霍平均负担。一审法院认定事实：2015年3月10日，杨杰向辛村支行申请贷款20万元，杨军、杜学锋、霍俊千、程二波向辛村支行出具借款担保书及身份证复印件；同日，安阳商都农商银行“金燕快贷通”小额贷款农户业务申请书有申请人杨杰签字和按手印，保证人一栏有霍平均、杨军、杜学锋、霍俊千、程二波签字和按手印，但霍平均的名字之间被划一横线。2015年3月23日辛村支行“金燕快贷款通”小额贷款调查报告显示借款人为杨杰，担保人为杨军、杜学锋、霍俊千、程二波。2015年3月24日霍平均个人信用报告显示其为他人担保贷款300000元。2015年6月16日，辛村支行（贷款人）与杨杰（借款人）签订最高额个人借款合同一份，主要内容为：借款人向贷款人申请从2015年6月16日至2018年6月16日期间连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币200000元，借款用途：进电线，还款来源：结算收入。本合同项下的贷款期限为36个月，自2015年6月16日至2018年6月16日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为8.3375‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。债权担保：由程二波、杨军、杜学锋、霍俊千提供的保证担保。同日，辛村支行（债权人）与霍平均、杨军、杜学锋、霍俊千、程二波（保证人）签订最高额保证合同一份，主要内容为：债权人向债务人（杨杰）授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过贰拾万元整，保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，本合同保证方式为连带责任保证，如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿，保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止，保证人对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止。诉讼中，辛村支行认可最高额个人借款合同、最高额保证合同的签字时间系其信贷员书写，实际时间应为2015年3月10日。2016年7月1日辛村支行向杨杰发放贷款200000元，借款期限从2016年7月1日起至2017年7月1日止，利率为月利率8.3375‰，杨杰在借款借据上签字。借款到期后，经辛村支行催收，杨杰等人没有还款。一审法院认为，辛村支行与杨杰签订的最高额个人借款合同，与杨军、杜学锋、霍俊千、程二波签订的最高额保证合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同；辛村支行依照合同约定，向杨杰发放贷款200000元，贷款到期后，借款人杨杰及保证人杨军、杜学锋、霍俊千、程二波没有归还借款，辛村支行要求杨杰归还借款本金200000元并支付利息、罚息，要求杨军、杜学锋、霍俊千、程二波承担连带责任的诉讼请求符合法律规定，予以支持；霍俊千、程二波辩解不应承担连带责任的理由不足，不予支持；辛村支行依据与霍平均签订的最高额保证合同要求霍平均承担保证责任，从辛村支行提供的证据来看，借款申请书、借款合同、保证合同系同一天签订，当时，借款人杨杰出具了借款申请书、提交了身份证复印件，保证人杨军、杜学锋、霍俊千、程二波出具了借款担保书、提交了身份证复印件，但霍平均没有提交身份证复印件和出具借款担保书，后借款申请书上霍平均的名字被划掉，借款合同上在保证人一栏只有杨军、杜学锋、霍俊千、程二波的名字，没有霍平均的名字，辛村支行“金燕快贷款通”小额贷款调查报告显示借款人为杨杰，担保人为杨军、杜学锋、霍俊千、程二波，综合以上情况，辛村支行与霍平均没有达成贷款保证的合意，辛村支行要求霍平均承担保证责任依据不足，不予支持。判决：一、杨杰于判决生效后十日内偿还河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行借款本金200000元，并从2016年7月1日起至2017年7月1日止按照月利率8.3375‰计算利息，从2017年7月2日开始按照月利率8.3375‰计算利息、按照月利率8.3375‰的50%加收逾期贷款罚息至实际付清之日止；二、杨军、杜学锋、霍俊千、程二波对上述债务承担连带责任；三、驳回河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行对霍平均的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5131.10元，由杨杰、杨军、杜学锋、霍俊千、程二波负担。本院二审中，双方当事人均未提交新的证据。本院二审查明：（一）2015年6月16日，辛村支行与杨杰签订最高额个人借款合同一份，主要内容为：借款人杨杰向贷款人辛村支行申请从2015年6月16日至2018年6月16日期间连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币200000元，借款用途：进电线，还款来源：结算收入。本合同项下的贷款期限为36个月，自2015年6月16日至2018年6月16日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为8.3375‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。（二）2015年6月16日，辛村支行与霍平均、杨军、杜学锋、霍俊千、程二波签订最高额保证合同一份，主要内容为：债权人向债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过贰拾万元整，保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，本合同保证方式为连带责任保证，如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿，保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止，保证人对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止。（三）2016年7月1日，辛村支行向杨杰发放贷款200000元，借款期限从2016年7月1日起至2017年7月1日止，利率为月利率8.3375‰，杨杰在借款借据上签字。借款到期后，经辛村支行催收，杨杰等人没有还款。本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第十三条的规定，保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。本案中，霍平均作为完全民事行为能力人，在《最高额保证合同》上签名并按手印，其不仅具有担保的明确意思表示，而且保证合同符合法定的形式要件，根据法律规定，其应系本案最高额借款的保证人，依法应当承担保证责任。一审以辛村支行与霍平均没有达成贷款保证的合意为由，判令霍平均不承担保证责任，没有法律依据，应予纠正。辛村支行的上诉理由成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：一、撤销河南省安阳县人民法院（2020）豫0522民初1314号民事判决；二、杨杰于本判决生效之日起十日内偿还河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行借款本金200000元及利息、罚息（自2016年7月1日起至2017年7月1日止，利息按照月利率8.3375‰计算；自2017年7月2日起至清偿完毕之日止，利息、罚息合计按照12.50625‰计算）；三、霍平均、杨军、杜学锋、霍俊千、程二波对上述债务承担连带保证责任，承担连带保证责任后有权向主债务人杨杰追偿；四、驳回河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费5131.10元，由杨杰、霍平均、杨军、杜学锋、霍俊千、程二波负担。二审案件受理费5131.10元，由霍平均负担。本判决为终审判决。审判长 赵 中 友审判员 智 咏 梅审判员 吕 建 伟二〇二〇年九月二十九日书记员 杨滟（兼）