云南省德宏傣族景颇族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云31民初6号原告：云南省资产管理有限公司。住所地云南省昆明市高新区。法定代表人：郭某英，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李荃，云南泰恒律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：张发佳，云南泰恒律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：季某明，男，1989年1月16日生，汉族，住址云南省玉溪市易门县。被告：余某涛，男，1992年11月16日生，汉族，住址云南省保山市施甸县。被告：瑞丽市宏茂房地产开发有限公司。曾用名瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司。住所地云南省德宏州瑞丽市勐秀乡南京里岗吕老寨子。法定代表人：王某红。三被告委托诉讼代理人：张桥，云南星震（芒市）律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：王某红，男，1962年10月30日生，汉族，住址云南省昆明市盘龙区。被告：周某群，女，1955年9月27日生，汉族，住址四川省彭山县。被告：黄某全，男，1956年4月27日生，汉族，住址四川省彭山县。原告云南省资产管理有限公司与被告季某明、余某涛、瑞丽市宏茂房地产开发有限公司（以下简称宏茂公司）、王某红、周某群、黄某全金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告云南省资产管理有限公司委托诉讼代理人李荃，被告季某明、余某涛、宏茂公司委托诉讼代理人张桥，被告王某红到庭参加诉讼，被告周某群、黄某全经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南省资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告季某明偿还原告借款本金17,386,861.23元，按《个人授信协议》及《借款借据》确定的利率支付原告从借款发放日起直至清偿之日止欠付的借款利息（含罚息）、复利（暂计至2020年6月21日，欠付借款利息（含罚息）为7,128,577.12元、复利1,530,811.11元，本息合计26,046,249.46元）；判令被告季某明承担原告为实现债权所支付律师费133,000.00元及保全担保费9,695.73元；判令被告余某涛、瑞丽市宏茂房地产开发有限公司（原瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司）、王某红对上述一、二项债务承担连带清偿责任。4.判令原告对被告瑞丽市宏茂房地产开发有限公司名下位于芒市阔时路上段南侧、原州劳教所对面的土地，〔土地使用权证号：芒国用（2015）第××号〕享有抵押权及优先受偿权，并确认抵押担保范围包括上述一、二项下全部借款本金、利息（含罚息）、复利及实现债权的费用；判令原告对被告王某红名下位于昆明市型的房屋及土地（房屋产权证号为：昆明市房权证西房管字第**）享有抵押权及优先受偿权，并确认抵押担保范围包括上述一、二项下全部借款本金、利息（含罚息）、复利及实现债权的费用；6.判令原告对被告周某群、被告黄某全名下位于昆明市型的房屋及土地（房屋产权证号为：昆明市房房权证西房管字第**）有抵押权及优先受偿权，并确认抵押担保范围包括上述一、二项下全部借款本金、利息（含罚息）、复利及实现债权的费用；判令被告周某群、黄某全在该抵押物财产价值范围内对上述一、二项下全部借款本金、利息（含罚息）、复利及实现债权的费用承担连带清偿责任；7.判令六被告承担本案全部诉讼费用（含案件受理费、保全申请费、公告费等）。事实和理由：借款人季某明于2015年5月20日因经营资金不足向富滇银行股份有限公司瑞丽分行（以下简称富滇银行）申请额度为1750万元的个人授信借款。余某涛及瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司自愿承诺对季某明的借款本息承担连带清偿责任，并向富滇银行出具了共同还款承诺书。季某明与富滇银行于2015年5月21日签订《个人授信协议》（合同编号：富滇银（个授）瑞丽201501069），约定授信额度为1750万元，同时约定了授信期限、借款用途、利息、罚息、复利、违约责任等内容。同日，余某涛与富滇银行签订了《个人最高额担保合同》（合同编号为：富滇银（个保）瑞丽201502069），约定余某涛为季某明上述借款提供连带责任保证担保；瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司与富滇银行签订了《抵押合同（最高额）》（合同编号：820011505402069），约定瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司以其名下位于芒市阔时路上段南侧、原州劳教所对面的土地［土地使用权证号：芒国用（2015）第××号］为季某明的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述连带责任保证担保及抵押担保的担保范围均包含余某涛因《个人授信协议》自2015年5月21日至2018年5月21日期间形成的最高额不超过1750万元本金、利息（含罚息、复利）以及为实现债权而发生的一切费用。2015年5月21日，富滇银行经审批后向季某明账户发放贷款1,750万元，双方签订《个人贷款借款借据》一份，约定月利率为6.375‰，借款期限为2015年5月21日至2016年5月21日。借款到期后，经多次催收，季某明及余某涛、瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司均未按照《个人授信协议》及《借据》的约定偿还富滇银行借款本息。2017年10月30日，富滇银行与原告协商一致后签订《不良金融资产转让合同》，约定根据有关法律法规通过挂牌转让方式将富滇银行对季某明、余某涛、瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司的债权及抵押权等相关的权利概括转让给原告。《不良金融资产转让合同》签订后，原告通过公证送达方式将《债权转让通知书》送达了季某明、余某涛、瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司。后季某明、余某涛、瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司未向原告偿还借款本息。2018年7月4日，被告王某红、周某群、黄某全、瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司与原告签订《共同还款协议书》，约定了还款计划，在原权利义务基础上增加约定：1．王某红为季某明的债务的共同还款人，共同履行债务清偿义务；2．王某红以其名下位于昆明市型房地产（房屋产权证号为：昆明市房权房权证西房管字第**）某明的债务提供抵押担保；3．周某群、黄某全以其名下位于昆明市地产（房屋产权证号为：昆明市房权证房权证西房管字第**）明的债务提供抵押担保。后被告王某红、周某群未履行《共同还款协议书》约定的还款义务。至今，各被告仍未偿还原告借款本息。经查询得知，瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司于2019年4月23日将公司名称变更为瑞丽市宏茂房地产开发有限公司。截至2020年6月21日，季某明欠付原告借款本金17386861.23元，欠付借款利息（含罚息）为7128577.12元、复利1530811.11元，本息合计26046249.46元。原告为维护自身合法权益，委托云南泰恒律师事务所提起诉讼，原告为实现债权产生的律师费为133000.00元。现原告根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》及有关法律规定诉至贵院，恳请判令如前请。被告季某明、余某涛、宏茂公司辩称：1．季某明与富滇银行借款的本金予以认可。利息因计算时间、方式、标准不确定，不认可；2．律师费保全费没有实际支付的单据，并未实际产生，不应该得到支持；3．对第3、4项诉讼请求没有异议。对第5、6项诉讼请求，因双方没有实际履行也没有办理抵押登记手续，根据法律规定，原告所主张的优先受偿权不应支持。请求法庭公正判决。被告王某红辩称：季某明向富滇银行借款经营红木家具，我帮季某明担保，后来因为银行不让资金调头，资金周转不开。按照双方签订的合同期间是三年。这四个案件都是我亲戚或朋友，若按照银行的计算方式计算算罚息等我们也不清楚。我的意见是我们偿还本金，利息、罚息等予以减免或扣减等。综合原、被告双方的诉辩主张，本案争议焦点为：1．被告季某明是否应向原告归还借款本金及利息、罚息、复利及实现债权的费用；2．被告余某涛、宏茂公司、王某红是否应对季某明的债务承担连带清偿责任；3．原告是否有权对本案抵押房地产拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告无证据向法庭提交。原告云南省资产管理有限公司提交了以下证据：第一组：1．原告营业执照复印件；2．被告季某明、余某涛、王某红、周某群身份证复印件；3.瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司营业执照复印件、企业信用信息公示报告。欲证明：1．证明原告身份信息，主体适格；2．证明各被告身份信息，主体适格；3．证明被告瑞丽市宏茂房地产开发有限公司名称变更情况。第二组：1．《个人类授信业务申请书》《共同还款承诺书》《房地产抵押贷款承诺书》；2．《面签声明书》《个人借款用途承诺书》《个人授信协议》；3．《个人最高额担保合同》；4．《抵押合同（最高额）》；5．芒市阔时路上段南侧、原州劳教所对面的土地使用权证、他项权证复印件。欲证明：1．借款人季某明于2015年5月20日因经营资金不足向富滇银行股份有限公司瑞丽分行（以下简称富滇银行）申请额度为1750万元的金融授信借款；2．季某明与富滇银行于2015年5月21日签订《个人授信协议》，约定授信额度为1750万元，同时约定了授信期限、借款用途、利息、罚息、复利、违约责任等内容；3．证明《个人最高额担保合同》约定的担保人、担保范围、担保方式、期限、违约责任等权利义务内容；4．证明瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司以名下位于芒市阔时路上段南侧、原州劳教所对面的土地为《个人授信协议》下季某明的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；5．证明余某涛及瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司自愿承诺对《个人授信协议》下季某明的借款本息承担连带清偿责任。第三组：《富滇银行个人贷款借款借据》复印件；欲证明：2015年5月21日，富滇银行经审批后向季某明账户发放贷款1,750万元，双方约定月利率为6.375%。借款期限为2015年5月21日至2016年5月21日。第四组：1．《贷款到期通知书》及《回执》各一份；2．《贷款逾期催收通知书》及《回执》各三份。欲证明：经富滇银行多次催收，季某明、余某涛及瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司仍未还款。第五组：1．《不良金融资产转让合同》；2．《公证书》三份。欲证明：1．证明富滇银行于2017年10月30日将其对季某明、余某涛、瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司的债权及抵押权等相关的权利概括转让给原告的事实；2．证明原告向债务人送达了《债权转让通知书》的事实。第六组：1．《共同还款协议书》；2．王某红名下坐落于昆明市地产产权证书复印件；3．周某群名下坐落于昆明市地产产权证书复印件。欲证明：1．证明2018年7月4日，被告王某红、周某群、瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司与原告签订《共同还款协议书》，约定了还款计划，后被告违约未按照还款计划还款；2．证明王某红自愿对季某明债务承担连带保证担保责任；3．证明王某红自愿以其名下位于昆明市地产为季某明的债务提供抵押担保，周某群自愿以其名下位于昆明市地产为季某明的债务提供抵押担保。第七组：本金、利息（含罚息）、复利计算表。欲证明：截至2019年10月21日，2020年6月21日，季某明欠付的原告借款本金、利息（含罚息）复利。第八组：《委托协议书》；欲证明：原告为实现债权产生律师费实。第九组：财产责任保险单。欲证明：为实现债权进行了财产保全，保全保险费为9,695.73元。经质证被告季某明、余某涛、宏茂公司对以上第一、三、四、五组证据三性及证明内容予以认可；对第二组证据真实性、合法性认可，第5项证明内容不认可，其余证明内容予以认可；对第六组证据真实性、合法性认可，关联性不认可；第七组、第八组、第九组证据三性及证明内容不认。被告王某红的质证意见与上述质证意见一致。对当事人无异议的第一、三、四、五组证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：第二组证据，因余某涛、瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司在《个人类授信业务申请书》第七条签订了《共同还款承诺书》，系各方真实意思表示，证明内容本院予以采信；第六组、第七组、第九组证据客观真实，本院予以采信；第八组证据《委托协议书》，本院以实际提供的律师费税票为依据支持。根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定本案事实如下：被告季某明于2015年5月20日向富滇银行提交《个人类授信业务申请书》，申请额度为1750万元的个人授信借款。被告余某涛及瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司自愿承诺对季某明的借款本息承担连带清偿责任，并向富滇银行出具了共同还款承诺书。季某明与富滇银行于2015年5月21日签订《个人授信协议》（合同编号：富滇银（个授）瑞丽201501069），约定授信额度为1750万元，同时约定了授信期限、借款用途、利息、罚息、复利、违约责任等内容。同日，余某涛与富滇银行签订了《个人最高额担保合同》（合同编号为：富滇银（个保）瑞丽201502069），约定余某涛为季某明上述借款提供连带责任保证担保；瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司与富滇银行签订了《抵押合同（最高额）》（合同编号：820011505402069），约定瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司以其名下位于芒市阔时路上段南侧、原州劳教所对面的土地〔土地使用权证号：芒国用（2015）第××号〕为季某明的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述连带责任保证担保及抵押担保的担保范围包含余某涛因《个人授信协议》自2015年5月21日至2018年5月21日期间形成的最高额不超过1750万元本金、利息（含罚息、复利）以及为实现债权而发生的一切费用。2015年5月21日，富滇银行经审批后向季某明账户发放贷款1,750万元，双方签订《富滇银行个人贷款借款借据》一份，约定月利率为6.375‰，借款期限为2015年5月21日至2016年5月21日。借款到期后被告季某明、余某涛、瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司均未按照《个人授信协议》及《富滇银行个人贷款借款借据》的约定偿还富滇银行借款本息。2017年10月30日，富滇银行与原告协商一致后签订《不良金融资产转让合同》，约定通过挂牌转让方式将富滇银行对季某明、余某涛、瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司的债权及抵押权等相关的权利概括转让给原告。《不良金融资产转让合同》签订后，原告通过公证送达方式将《债权转让通知书》送达了季某明、余某涛、瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司。2018年7月4日，被告王某红、周某群、黄某全、瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司与原告签订《共同还款协议书》，约定王某红为季某明的债务的共同还款人，共同履行债务清偿义务；王某红以其名下位于昆明市型房地产（房屋产权证号为：昆明市房权证西房权证西房管字第**）的债务提供抵押担保；周某群、黄某全以其名下位于昆明市地产（房屋产权证号为：昆明市房权证西房房权证西房管字第**）债务提供抵押担保。上述担保未办理抵押登记。另查明，瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司于2019年4月23日将公司名称变更为瑞丽市宏茂房地产开发有限公司。截至2020年6月21日，季某明欠付原告借款本金17,386,861.23元，欠付借款利息（含罚息）为7,128,577.12元、复利1,530,811.11元，本息合计26,046,249.46元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。富滇银行与被告季某明于2015年5月21日签订的《个人授信协议》及余某涛与富滇银行签订的《个人最高额担保合同》系当事人真实意思表示，合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。富滇银行已分向季某明发放了借款1,750万元，季某明出具了《富滇银行个人贷款借款借据》，应按约定还本付息，余某涛应按《个人最高额担保合同》的约定对季某明的借款1,750万元及利息、罚息、复利及实现债权的费用承担供连带责任保证；瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司与富滇银行签订了《抵押合同（最高额）》约定瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司以其名下位于芒市阔时路上段南侧、原州劳教所对面的土地〔土地使用权证号：芒国用（2015）第××号〕为季某明的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效，富滇银行对该抵押物拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围内有优先受偿权。因2017年10月30日，富滇银行与原告云南省资产管理有限公司签订《不良金融资产转让合同》约定富滇银行通过挂牌转让方式将对被告季某明、余某涛及瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司的债权转让给原告，故原告享有富滇银行对被告季某明、余某涛、瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司的债权请求权。瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司于2019年4月23日将公司名称变更为瑞丽市宏茂房地产开发有限公司，本案瑞丽市宏茂房地产开发有限公司的债务应由瑞丽市宏茂房地产开发有限公司承担。被告王某红、周某群、瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司与原告于2018年7月4日签订的《共同还款协议书》合法有效，但该《共同还款协议书》，约定王某红自愿以其名下位于昆明市地产为季某明的债务提供抵押担保，周某群、黄某全自愿以其名下位于昆明市地产为季某明的债务提供抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十七条、第一百八十八条之规定，本案《共同还款协议书》的抵押条款自成立时生效，当事人应受到协议的约束。因双方未办理抵押登记，故抵押权未设立，不能对抗善意第三人，原告不能就抵押物优先受偿，王某红、周某群、黄某全应在抵押物价值内对担保债务承担连带清偿责任。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第（二）项、第一百八十七条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告季某明于本判决生效之日起十日内归还原告云南省资产管理有限公司借款本金17,386,861.23元及截至2020年6月21日的利息（含罚息）7,128,577.12元、复利1,530,811.11元，本息合计26,046,249.46元。并自2020年6月22日起至实际还清款项之日，以借款本金17,386,861.23元为基数，按《个人授信协议》《富滇银行个人贷款借款借据》的约定分别计付逾期利息、罚息和复利；二、被告季某明于本判决生效之日起十日内向原告云南省资产管理有限公司支付保全担保保险费9,695.73元；三、被告余某涛、王某红、瑞丽市宏茂房地产开发有限公司对本判决第一项、第二项所涉债务承担连带清偿责任；四、若被告季某明到期未履行本判决第一项、第二项所涉债务，原告云南省资产管理有限公司有权对被告瑞丽市宏茂房地产开发有限公司抵押的位于芒市阔时路上段南侧、原州劳教所对面的土地拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围内优先受偿〔土地使用权证号：芒国用（2015）第××号〕；五、若被季某明到期未履行本判决第一项、第二项所涉债务，被告周某群、黄某全在其抵押的位于昆明市屋价值范围内对本判决第一项、第二项所涉债务承担连带清偿责任（屋产权证号为：昆明市房权证西房管房权证西房管字第**）>六、驳回原告云南省资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费162,997.00元，保全费5,000.00元，由被告季某明、余某涛、瑞丽市宏茂房地产开发有限公司、王某红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。审判长  张学良审判员  孙 媛审判员  寸守庆二〇二〇年九月一日书记员  马勇胜