广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初1620号 原告：中国工商银行股份有限公司平南县支行，住所地广西平南县平南街道朝阳大街****。统一社会信用代码：91450821791316190U。 负责人：张喜，该支行行长。 委托诉讼代理人：何清，女，该支行员工。 委托诉讼代理人：江家浩，广西桂庭律师事务所律师。 被告：马文祥，男，1971年4月19日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：余嘉丽，女，1982年2月16日出生，汉族，居民，住广西平南县。 原告中国工商银行股份有限公司平南县支行（以下简称工行平南支行）与被告马文祥、余嘉丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行平南支行的委托诉讼代理人江家浩、被告马文祥到庭参加诉讼，被告余嘉丽经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行平南支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的个购字工行平南支行2016年1971号《个人购房借款／担保合同》；2.判令被告马文祥、余嘉丽共同偿还原告借款本金321192.28元并支付利息、罚息、复利（借款利息、罚息、复利计算方式：暂计至2020年8月21日，利息为6679.85元，自2020年8月22日起至本债务实际清偿完毕之日止，以借款本金321192.28元为基数，其中利息部分按中国人民银行规定的同期贷款基准利率计付、罚息部分按中国人民银行规定的同期贷款基准利率加收50%计付、对不能按时支付的利息，按罚息利率计付复利）；3.判令二被告共同赔偿原告本案的律师费15237元；4.为实现上述债权，原告对平南县平南街道瑞雁大道（华鹏国际二期09幢Ｇ1XXX3号）房屋，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；5.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年6月25日，原告与被告签订个购字工行平南支行2016年1971号《个人购房借款／担保合同》（以下简称合同），约定：被告向原告申请发放贷款353000元（合同第一、第三十九条）；贷款期限为288个月（合同第三、第四十二条）；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率（合同第四、第四十三条）；以按月等额本息还款法偿还贷款本息。同时，如被告未按约定还款，原告有权计收罚息和复利，罚息利息按合同第四条约定的利率基础上加收50%确定（合同第九、第五十二条）。被告以其购买的位于广西平南县房屋作抵押担保，如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权要求被告提前清偿贷款及产生的利息、罚息及其他费用，并解除合同（合同第十四条）。若借款人未按约定履行义务的，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担（合同第十七条），且该等费用属于抵押担保的范围（合同第十九条）。2016年6月29日，原告与被告就抵押物办理了抵押登记，他项权证号：平南房他证2016字第××号。2016年6月28日，原告将借款353000元划入被告指定的收款账号。后被告未按约定履行还款义务，截止到2020年8月21日，尚欠借款本金321192.28元，利息6679.85元。为实现上述债权，原告聘请律师提起诉讼，支出律师费15237元。根据合同约定，原告有权解除《合同》，并要求被告偿还借款本息、罚息及诉讼费、律师费等其他费用，有权就抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 被告马文祥辩称，对原告的诉讼请求无异议，但认为该债务和余嘉丽没有关系。 被告余嘉丽未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告余嘉丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年6月25日，马文祥［借款人、抵押人、余嘉丽（抵押物共有人）］与工行平南支行（贷款人）签订的《个人购房借款／担保合同》，主要内容如下：一、由工行平南支行向马文祥发放贷款353000元，借款期限为288个月，自2016年6月28日起至2040年6月28日止；二、借款用途为购置房产；三、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；四、贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述贷款利率约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；五、借款人的还款方法为：采用按月等额本息还款（按月计息），如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；六、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款约定利率基础上加收50%确定；七、出现上述任一违约情形，贷款人可以采取下列一项或多项措施：......（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失......；八、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担......。马文祥以其所购买的位于广西平南县（华鹏国际二期09幢Ｇ10XX3号）房屋为贷款提供抵押担保，并于2016年6月29日在平南县房产管理所依法办理了商品房抵押登记手续【平南房他证2016字第××号】，他项权利人为工行平南支行。工行平南支行于2016年6月28日向马文祥发放了贷款353000元。截至2020年8月21日，马文祥尚欠借款本金321192.28元及利息6679.85元。原告实际支付律师代理费15237元。 另查明，马文祥与余嘉丽于2016年4月18日登记结婚。 本院认为，工行平南支行与马文祥、余嘉丽签订的《个人购房借款/担保合同》是双方的真实意思表示，没有违反法律规定，属于合法有效合同，应受法律保护。工行平南支行已依约履行了发放贷款的义务，马文祥却没有依约还本付息，已经构成违约，依法应当承担违约责任。余嘉丽系马文祥的合法配偶,其在《个人购房借款/担保合同》上抵押物共有人处及个人借款凭证借款人处签字,且该笔借款用于个人购房贷款,属家庭共同消费,故该笔债务应为夫妻共同债务,余嘉丽应共同偿还。故工行平南支行要求解除双方签订的合同并由马文祥、余嘉丽共同偿还尚欠借款本金、利息、罚息、复利的请求,符合合同约定,本院予以支持。工行平南支行与马文祥签订的《个人购房借款/担保合同》中约定有为实现债权而发生的律师费由马文祥承担，工行平南支行的委托代理律师到庭参加诉讼，并且提供了委托代理合同、收费发票予以证实，原告请求的律师费15237元，并未超过律师服务收费标准，本院予以支持。工行平南支行要求对马文祥用于抵押担保的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司平南县支行与被告马文祥、余嘉丽于2016年6月25日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告马文祥、余嘉丽偿还原告中国工商银行股份有限公司平南县支行借款本金321192.28元及支付利息、罚息、复利[利息计算方法：截止至2020年8月21日的利息为6679.85元；从2020年8月22日起至实际清偿之日止的罚息以321192.28元为基数，按全国银行间同行拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上上浮50%计算;对应付未付利息，应按上述罚息利率计算复利]； 三、被告马文祥、余嘉丽支付原告中国工商银行股份有限公司平南县支行律师代理费用15237元； 四、原告中国工商银行股份有限公司平南县支行对被告马文祥名下的坐落于广西平南县（华鹏国际二期09幢Ｇ1XXX3号）房屋【房屋产权证书号为：平南房权证平南字第××号】的拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。 上述金钱债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费6442元（原告已预交），由被告马文祥、余嘉丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费6442元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  许耀宗 人民陪审员  韦家坚 人民陪审员  杨晓艺 二〇二〇年九月二十九日 法官 助理  张 茜 书 记 员  岑玉玲