河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初7035号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：仝乐峰，河南明商律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹晶晶，河南明商律师事务所实习律师。被告：马美杰，女，1978年11月16日出生，汉族，住所河南省新郑市。被告：河南中民印务有限公司，住所新乡市平原示范区昆仑山路**中原印刷包装示范产业园164车间。法定代表人：马美杰。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮政银行）与被告马美杰、河南中民印务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人仝乐峰到庭参加诉讼。被告马美杰、河南中民印务有限公司经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告马美杰偿还原告借款本金729834.17元、利息12811.81元（暂计至2020年7月1日，此后的利息按照年利率8.1998％的标准计算至贷款本息全部清偿完毕之日），本息共计742645.98元；2.确认原告对马美杰抵押的位于河南省郑州市新郑市新建路北段东侧丽水华庭1号楼2单元102号房产（不动产权证书号：（2018）新郑市不动产权第0018258号）、河南省郑州市新郑市新建路北段东侧丽水华庭1号楼2单元103号房产（不动产权证书号：（2018）新郑市不动产权第0018222号）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.判令被告河南中民印务有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4.由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年4月23日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（贷款人）与被告马美杰（借款人）签订编号：ZGSX41024011219047928706《最高额综合授信合同》一份，主要约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币740000元，借款额度存续期限为120个月，自2019年4月23日至2029年4月23日，额度存续期限前60个月内，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。2.借款人使用合同项下授信限额时需与贷款人另行签订单项业务合同，单笔授信业务的期限、金额、利率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关业务为准。当日，双方另行签订编号：41024011319048980750、41024011319048980747《小额贷款最高额抵押合同》两份，主要约定为保障双方签订的上述《最高额综合授信合同》及其项下所形成的债权的实现，抵押人自愿提供主债权本金金额740000元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为自2019年4月23日至2029年4月23日。担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息、罚息、违约金等及贷款人为实现债权的费用。该两份合同附件“抵押物清单”显示抵押房产权利人为马美杰，地址分别为：河南省郑州市新郑市新建路北段东侧丽水华庭1号楼2单元102号、河南省郑州市新郑市新建路北段东侧丽水华庭1号楼2单元103号。上述合同签订当日，双方又签订编号：41024011219047928706《小额贷款额度借款合同》一份，主要约定：1.借款人申请支用借款额度时应提交申请单，经贷款人审核同意后发放贷款。2．借款人未按时足额偿还贷款，贷款人有权收回贷款并按合同约定的罚息利率计收利息，并有权处分抵押物，实现抵押权。2019年4月25日，双方就抵押合同项下约定的抵押物办理了抵押登记手续。另外，河南中民印务有限公司向贷款人出具了担保函，自愿为该贷款提供连带责任保证。2019年4月25日，被告提交《中国邮政储蓄银行小额贷E捷贷开办申请单》先后分三次共计支用了借款740000元，期限12个月，贷款年利率为6.3075％，逾期年利率8.1998％；还款方式为按月付息到期一次性还本。被告在上述贷款到期后未再按时、足额向原告履行偿还贷款本金及利息的义务。为维护原告的合法权益，诉至法院。被告马美杰、河南中民印务有限公司均缺席，未发表答辩意见。经审理，本院认定事实如下：2019年4月9日，被告马美杰填写《中国邮政储蓄银行小企业主快捷贷业务客户申请表》，申请贷款人民币93万元。同日，被告河南中民印务有限公司（保证人）向原告出具了担保函，自愿为该贷款提供连带责任保证，保证责任的期间为该个人商务贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2019年4月23日，原告邮政银行（贷款人甲方）与被告马美杰（借款人乙方）签订编号为ZGSX41024011219047928706《最高额综合授信合同》一份，主要约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币740000元；授信期限：120个月，自2019年4月23日至2029年4月23日，额度存续期限前60个月内，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；同日，原告与被告另签订编号：41024011219047928706《小额贷款额度借款合同》一份，主要约定：本合同为甲乙双方签订的编号为ZGSX41024011219047928706《最高额综合授信合同》项下的单项业务；授信额度：740000元；违约责任：借款人未按时足额偿还贷款，贷款人有权收回贷款并按合同约定的罚息利率计收利息，并有权处分抵押物，实现抵押权，要求被告承担因实现债权而实际发生的一切费用，包括诉讼费、财产保全费……等。同日，原告（抵押权人甲方）与被告马美杰（抵押人乙方）签订41024011319048980750、41024011319048980747《小额贷款最高额抵押合同》两份，约定：保障编号ZGSX41024011219047928706《最高额综合授信合同》及其项下所形成的债权的实现；担保债权最高额为人民币740000元；担保债权确定的期间：自2019年4月23日至2029年4月23日；担保范围：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息、罚息、违约金等及贷款人为实现债权的费用；合同还约定了违约责任、争议的解决等条款：合同附件“抵押物清单”显示抵押房产权利人为马美杰，地址为河南省郑州市新郑市文化路东侧丽水华庭**楼****（豫（2019）新郑市不动产权第0018258号）；上述《小额贷款最高额抵押合同》所涉房产与河南省郑州市新郑市新建路北段东侧丽水华庭1号楼2单元103号（豫（2019）新郑市不动产权第0018222号）于2019年4月25日办理了抵押登记手续（豫（2018）新郑市不动产证明第0029222号）。2019年4月25日，被告提交《中国邮政储蓄银行小额贷E捷贷开办申请单》。原告分别于2019年4月25日、2019年5月1日、2019年5月6日向被告发放贷款300000元、250000元、190000元，共计740000元，贷款年利率均为6.3057%，罚息年利率均为8.1998％，还款方式均为按月付息到期一次性还本，贷款期限12个月。贷款到期后，被告未能如约按时足额向原告履行还本付息的义务。本院认为，原告与被告马美杰签订的《最高额综合授信合同》、《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款最高额抵押合同》系双方的真实意思表示，不违反相关法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约定向被告发放贷款，被告应按时足额偿还每期款项。对于被告的三笔借款，到期后未按约定还本，构成违约，故原告按合同约定要求被告偿还剩余贷款本息，并要求被告支付约定的罚息及复利等符合法律规定，本院予以支持。依据原告提交的证据显示内容，截止2020年7月1日，被告拖欠的贷款本金共为729834.17元，利息为12811.81元，故被告应偿还原告截止2020年7月1日的贷款本息742645.98元，并按合同约定支付自2020年7月2日起至实际偿还之日止期间的利息、罚息及复利。另，被告马美杰以其名下河南省郑州市新郑市文化路东侧丽水华庭1号楼2单元102号、103号房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，上述抵押合法有效；故在被告不能偿还上述借款本息时，原告有权以上述抵押房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款在74万元范围内优先受偿。被告河南中民印务有限公司自愿出具了担保函，自愿为被告马美杰与原告之间的个人商务贷款提供担保，故对被告马美杰的债务承担连带清偿责任。被告马美杰、河南中民印务有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下:一、被告马美杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行贷款本息742645.98元（截止2020年7月1日），并按合同约定支付自2020年7月2日起至实际偿还之日止期间的利息、罚息；二、被告马美杰不能清偿上述第一项债务时，原告有权以被告马美杰名下位于河南省郑州市新郑市文化路东侧丽水华庭1号楼2单元102号、103号房产折价或者拍卖、变卖该房产的价款在74万元范围内优先受偿；三、被告河南中民印务有限公司对第一项、第二项的债务承担连带清偿责任。案件受理费11226元，减半收取计5613元，保全费4233元，由被告马美杰负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张健华二〇二〇年九月三十日法官助理魏智斌书记员李钰