广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0703民初1900号 原告：钦州市区农村信用合作联社，住所地：钦州市。 法定代表人：陈凤梅，该联社理事长。 委托诉讼代理人：甘滢滢，女，该联社工作人员。 委托诉讼代理人：张振龙，广西华际律师事务所律师。 被告：覃炜玲，女，1971年11月1日出生，汉族，住钦州市钦南区。 被告：黄玉珍，女，1934年6月13日出生，壮族，住钦州市钦南区。 委托诉讼代理人：梁业基，广西环洋律师事务所律师。 被告：彭乾基，男，1995年7月23日出生，壮族，住钦州市钦南区。 委托诉讼代理人：梁业基，广西环洋律师事务所律师。 被告：覃琦媛，女，2000年9月10日出生，瑶族，住钦州市钦南区。 委托诉讼代理人：覃炜玲（系被告覃琦媛的母亲），女，住钦州市钦南区。 原告钦州市区农村信用合作联社与被告覃炜玲、黄玉珍、彭乾基、覃琦媛金融借款合同纠纷一案。本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告钦州市区农村信用合作联社的委托诉讼代理人甘滢滢，被告黄玉珍、彭乾基的委托诉讼代理人梁业基，被告覃琦媛的委托诉讼代理人暨被告覃炜玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告钦州市区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判决被告覃炜玲偿还原告借款本金10万元及利息13041.09元（含罚息、复息在内，按合同约定利率计算，己计至2020年4月21日止，以后另计到还清全部本息之日）；2、判决被告黄玉珍、彭乾基、覃琦媛在继承彭某林的遗产范围内承担偿还原告借款本息的民事责任；3、判决四被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年4月14日，原告与彭某林签订一份《个人借款合同》，约定原告向彭某林发放抵押借款10万元，贷款按基准利率上浮40%，实际执行年利率6.65%，借款期限为3年，还款方式为按月结息，分期还本，结息日为每月末的20日，逾期回收50%的罚息并计收复息。同日，彭某林与原告签订一份《抵押担保合同》，约定彭某林自愿以其名下位于钦州市××街的房产（房产证号：钦房权证钦城区字第××号）为此笔借款提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续，原告领取了上述不动产的他项权利证书。同日，覃炜玲与原告签订一份《保证担保合同》，约定其为彭某林上述借款承担连带清偿责任。 上述合同签订后，原告履行了合同义务，于2016年4月15日支付了借款10万元给彭某林，但彭某林没有按约定期限还款，截至2020年4月21日尚欠原告借款本金10万元及利息13041.09元。彭某林于2017年1月18日死亡，丧失了诉讼主体资格，覃炜玲作为彭某林的配偶，借款发生于夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，彭某林死亡后本案债务应当由覃炜玲偿还。黄玉珍、彭乾基、覃琦媛作为彭某林的法定继承人，应当在继承彭某林的遗产范围内承担偿还原告借款本金及利息的民事责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判决。 被告覃炜玲辩称，一、借款人彭某林于2016年3月29日向原告递交了《借款申请书》，于2016年4月14日与原告签订《个人借款合同》《抵押担保合同》和《借款抵押承诺书》。同日，覃炜玲被原告要求在《保证担保合同》上签字，否则不放贷，而彭某林也以离婚相要挟，无奈之下覃炜玲只好签字，而法律规定担保人资格条件包含但不限于“与借贷本案无牵连”“具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力”，但覃炜玲既与借贷有牵连，又不具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，是不符合做该借款担保人的，这说明了当时原告对该贷款审核不严，自身也是有过错的，请法院依据有关法律进行裁决。另外，该借款虽然发生在覃炜玲与彭某林婚姻关系存续期间，但借款并没有实际用于房屋装修，也没有用于夫妻共同生活，而是彭某林在没有和覃炜玲商量的情况下私自挪作他用了，覃炜玲也是受害人。二、彭某林于2017年1月18日病故后，围绕其留下的抵押房、抚恤金等，其前妻和几个继承人打了不少官司，几乎每场司，覃炜玲都把原告的借款资料递交给法院，要求在这些案件中进行解决，但是法院不作为，不做任何处理。彭某林遗留下30多万元债务，而覃炜玲除了一份微薄的工资收入外没有别的经济来源，加上体弱多病，女儿学杂费及母亲医药费开支大，处理彭某林后事花了不少钱，还要偿还彭某林遗留下的巨额债务，生活非常困难，举步维艰，如今已无力偿还原告借款本息，亦没有任何财产。三、彭某林与原告签订的《抵押担保合同》，约定彭某林自愿以其名下位于钦州市××街的房产（房产证号：钦房权证钦城区字第××号）为借款提供抵押担保。根据《借款抵押承诺书》第4条约定：借款人到期不能归还贷款本息的，贷款人有权依法处理抵押物，从中优先受偿。《抵押担保合同》第九条约定：债务人或抵押人死亡的，抵押权人有权直接依法拍卖、变卖抵押物，并从所得价款优先受偿，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。因此，覃炜玲请求原告依法处理抵押物，并从所得价款优先受偿。 被告黄玉珍、彭乾基辩称，黄玉珍、彭乾基未能够实际继承彭某林的遗产，不应负清偿责任。根据（2018）桂0702民初1114号民事判决，黄玉珍、彭乾基每人仅能继承彭某林12590.91元遗产，另外在（2018）桂0702民初1648号民事判决的执行中，属于黄玉珍、彭乾基继承的遗产份额已被扣划20670.5元，现每人仅剩2255.66元。由于彭某林的工资卡一直在覃炜玲手中，覃炜玲一直未履行（2018）桂0702民初1114号民事判决，导致黄玉珍、彭乾基至今没有实际取得彭绍林的任何遗产，所以本案债务应由彭某林遗产持有人覃炜玲负责清偿。 被告覃琦媛辩称，覃琦媛继承彭某林的遗产已经用来处理彭某林的债务及后事，已无剩余。其他意见与覃炜玲的答辩意见一致。 本院经审理认定事实如下：彭某林与覃炜玲系夫妻关系。2016年3月29日，彭某林向原告递交一份借款申请书，申请贷款10万元，其妻子覃炜玲在借款申请书上签名同意彭某林借款。2016年4月14日，彭某林与原告签订一份编号800702160292803《个人借款合同》，约定借款金额为10万元，用于房屋装修，借款期限为3年，自2016年4月14日至2019年4月13日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率6.65%；合同期内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。第十条第10.4项约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。第十八条第18.1.2项约定，借款人与贷款人约定按月结息，分期还本。第二十一条第21.1项约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，彭某林、覃炜玲出具借款抵押承诺书、抵押物价值确认书等，承诺以彭某林名下的钦州市钦南区××街的房屋（房屋所有权证：钦房权证钦城区字第××号）为上述借款作抵押担保，并且与原告签订了编号800704160379521《抵押担保合同》，约定本合同担保的主合同为上述编号800702160292803《个人借款合同》，主债权本金数额为10万元；抵押人自愿以上述房地产作为抵押物设定抵押；抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。覃炜玲作为抵押人在合同上签字。之后，双方已办理了抵押物登记，原告取得了钦房他证钦他字第××号他项权利证。同日，覃炜玲与原告签订编号一份《保证担保合同》，为上述借款提供保证担保，约定保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。 上述合同签订后，原告于2016年4月15日发放贷款10万元给彭某林，彭某林在借款借据签名确认。彭某林于2017年1月18日病故，原告多次向覃炜玲催收借款，但覃炜玲未按期清偿，截至2020年4月21日，尚欠借款本金10万及利息13041.09元（含复利、罚息）。 另查明，覃炜玲、黄玉珍、彭乾基、覃琦媛系彭某林的法定继承人。彭某林的遗产已由其继承人继承。 本院认为，案涉《个人借款合同》《抵押担保合同》《保证担保合同》，系合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效。本案所涉借款尚欠本金10万元及相应利息（截至2020年4月21日的利息为13041.09元），四被告对此无异议，应予认定。该借款发生在彭某林与覃炜玲婚姻关系存续期间，且覃炜玲在借款申请书上签字同意彭绍林借款，并签订了案涉《抵押担保合同》《保证担保合同》，表明双方有共同举债之意思，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，应认定本案借款为夫妻共同债务。因此，原告要求覃炜玲偿还本案借款本息，于法有据，本院予以支持。彭某林病故后，法定继承人黄玉珍、彭乾基、覃琦媛已继承其遗产，根据法律规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。因此，原告请求黄玉珍、彭乾基、覃琦媛在继承彭某林的遗产范围内承担偿还本案借款本息的民事责任，本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求有理，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、被告覃炜玲于本判决生效后十日内偿还原告钦州市区农村信用合作联社借款本金10万元及利息13041.09元（含复利、罚息，已计至2020年4月21日，此后按合同约定的利率计至实际清偿之日止）； 二、被告黄玉珍、彭乾基、覃琦媛在继承彭某林的遗产范围内对上述第一项债务承担清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2560元，减半收取1280元，财产保全费1120元，合计2400元，由被告覃炜玲、黄玉珍、彭乾基、覃琦媛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审判员  苏允良 二〇二〇年九月二十七日 书记员  黄俊嘉 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十八条二人以上依法承担连带责任的，权利人有权请求部分或者全部连带责任人承担责任。 连带责任人的责任份额根据各自责任大小确定；难以确定责任大小的，平均承担责任。实际承担责任超过自己责任份额的连带责任人，有权向其他连带责任人追偿。 连带责任，由法律规定或者当事人约定。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。