福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0505民初2440号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，统一社会信用代码91330200954233171R，营业场所浙江省宁波市海曙区大来街50号。 代表人：洪粮钢。 委托诉讼代理人：邬德臣，福建蒙福律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴莉垚，福建蒙福律师事务所律师。 被告：郑亮明，男，汉族，1978年2月3日出生，住福建省泉州市泉港区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称“人保宁波分公司”）与被告郑亮明保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴莉垚到庭参加诉讼。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：判令被告郑亮明向原告支付保险金赔款104399.67元及利息损失（自2020年3月19日起至实际履行之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。事实和理由：2019年4月13日，被告通过宁波银行直销银行投融资平台向投资人柴银儿等人借款10万元，并签订电子版《借款协议》，确认借款期限均为2019年4月13日至2020年3月14日，还款方式均为到期一次性后端付息后端还款。另外，根据被告签署《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人授权平台向原告投保，被保险人为柴银儿等投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人接到宁波银行直销银行投资平台索赔申请书后于2020年3月19日分别支付保险金52199.84元、52199.83元，合计104399.67元，同时宁波银行股份有限公司（以下简称“宁波银行”）依约代被保险人向原告出具了权益转让书。 被告郑亮明未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年4月13日，被告郑亮明作为借入人（融资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称“本平台”），分别与借出人（投资人）柴银儿、胡菊明、葛冬盼、胡仲炎、周文杰、傅琬淇、黄娟、吴乐、郑敏、沈志才、何瑾、叶一帆签订《借款协议》各1份，分别约定：借款金额21000元、2000元、4000元、20000元、3000元、5000元、3000元、3000元、32000元、5000元、1000元、1000元，合计10万元。均约定：借款期限337日、借款期间为2019年4月13日（起息日）至2020年3月14日（借款结束日）、借款年利率为4.70%、借款用途为装修、到期还款日为2020年3月14日、还款方式为到期一次性还本付息；借出人同意以网络页面点击确认的方式签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务；借出人了解并同意若该融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司；借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为为真实有效；借入人同意清算机构根据本协议约定将借出人借款金额划转至借入人的指定账户即视为借出人履行完毕放款义务；本协议生效后，本平台将通知指定的清算机构将本协议对应的借款金额从借出人的账户划转至借入人的指定账户；等等。《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》均约定：通过投融资平台向有关保险公司购买保证保险；协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议具有同等法律效力。同日，被告作为投保人分别与柴银儿、何瑾作为被保险人签订《借款合同履约保证保险（白领融保险单）》各1份，被保险人分别为柴银儿、胡菊明、葛冬盼、胡仲炎、周文杰；何瑾、叶一帆、傅琬淇、黄娟、吴乐、郑敏、沈志才。均约定：借款金额5万元、保险费率25‰、保险费1221.62元；保险期间为12个月，自2019年4月13日零时起至2020年3月14日二十四时止；全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款直接支付至宁波银行的账户即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款；等等。同日，宁波银行向被告分别转入5万元、5万元，合计10万元。2020年3月19日，原告代被告向宁波银行支付了保险金52199.84元、52199.83元，合计104399.67元，由宁波银行向原告出具《债权转让书》2份，将借款合同中约定的主债权及从债权转让给原告。同日，宁波银行将上述保险金转入借出人柴银儿、胡菊明、葛冬盼、胡仲炎、周文杰、傅琬淇、黄娟、吴乐、郑敏、沈志才、何瑾、叶一帆账户。2020年8月4日，原告诉诸本院。庭审时，原告称：整个过程，被告均未进行电子签名，均是通过网络页面点击进行确认。 上述事实，有原告人保宁波分公司的陈述及其提供的《借款协议》12份、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》《索赔申请书》《永安白领融个人借款保证保险保险单》、中国建设银行网上银行电子回单2份、《债权转让书》、宁波银行客户业务回单12份及本院依职权调取的被告郑亮明的身份信息等证据证实。上述证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。被告在本院指定的举证期限内未向本院提供证据。 本院认为，原告人保宁波分公司同意为被告郑亮明涉案借款承保并出具保险单，双方之间的保证保险合同关系成立并生效。被告通过投融资平台收到借款后，未依约还款，已构成违约，并发生保证保险约定的保险事故。原告作为保险人依约向被保险人赔付保险金并获得权益转让后，依法享有向被告进行追偿的权利，即原告有权在其赔付的保险金额范围内要求被告承担还款责任，故原告主张被告支付保险金赔款104399.67元并支付自代付款之日即2020年3月19日起至还清款项之日止的资金占用期间的利息损失，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上，原告人保宁波分公司的上述诉讼请求，本院均予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、一百一十三条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告郑亮明应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险金赔偿款104399.67元及资金占用期间的利息损失（自2020年3月19日起至款项还清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2420元，减半收取计1210元，由被告郑亮明负担，限于本判决生效后五日内向本院交纳（原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司预交的2420元予以退回）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 郭文波 二〇二〇年九月二十七日 法官助理 刘梅秀 书 记 员 郭展玲 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。