江西省黎川县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1022民初476号原告：江西黎川农村商业银行股份有限公司，住所地黎川县京川大道**。法定代表人：王志峰，该行董事长。委托诉讼代理人：黄国亮，男，该行资产保全部主任，特别授权。被告：刘金根，男，1966年12月2日出生，汉族，户籍地黎川县关押于崇仁县看守所。被被告：饶红，女，1967年5月25日出生，汉族，住黎川县，原告江西黎川农村商业银行股份有限公司与被告刘金根、饶红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江西黎川农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人黄国亮、被告刘金根、被告饶红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西黎川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求:1.判令被告刘金根、饶红立即归还原告江西黎川农村商业银行股份有限公司借款700万元及截止至2020年5月25日的利息89250元及还清贷款日止的利息；2.拍卖或变卖被告刘金根、饶红所有的座落于日峰镇五一村刘家（不动产权证号：赣20**黎川县不动产权第0000215、0000216号）的房屋履行抵押担保清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年12月10日，被告刘金根以购中药树苗为由与原告签订个人借款合同两份，共计借款700万元，借款于2019年12月9日到期，年利率为9%。并签订最高额抵押合同两份及同意抵押承诺书，将两被告所有的座落于黎川县日峰镇五一村刘家的房屋作为抵押，并办理抵押登记。借款到期后，经原告多次催收，两被告未还本付息，故而起诉至法院。被告刘金根辩称，借款属实，会想办法及时还钱。被告饶红未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、江西黎川农村商业银行股份有限公司的营业执照，法定代表人身份证明书，刘金根、饶红身份证复印件、结婚证复印件，拟证明双方当事人的身份信息，是本案适格原、被告的事实。2、个人借款申请书两份，个人贷款面谈记录两份，个人借款合同两份、借款凭证两份，拟证明被告刘金根、饶红分两次向原告共计借款700万元，及原告按约发放贷款的事实。3、最高额抵押合同、抵押物明细表、不动产权证复印件、抵押物价值确认书、同意抵押承诺书各两份，拟证明两被告将自身所有的座落于黎川县日峰镇五一村刘家的房屋对上述借款进行抵押担保的事实。4、贷款试算清单两份、收本收息明细表两份，拟证明截止2020年5月25日，两被告尚欠原告借款本金共计700万元及利息89250元的事实。被告刘金根对上述证据均无异议，被告饶红未发表质证意见。本院认为上述证据具备真实性、合法性和关联性，应当予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月29日，被告刘金根因购买中药材种植苗需资金向江西黎川农村商业银行股份有限公司申请借款并提交了《江西省农村信用（农商银行）个人借款申请书》。当日，被告刘金根、饶红出具了《同意抵（质）押承诺书》，承诺以其所有的房屋为被告刘金根的借款提供抵押担保。2017年4月14日，江西黎川农村商业银行股份有限公司与被告刘金根共同签订了编号为【2017】黎农商行个借字第188242017041410010001号的《个人借款合同》，该合同约定：一、刘金根因购中药树苗向江西黎川农村商业银行股份有限公司借款人民币肆佰万元整。借款期限为36个月，即从2017年4月14日起至2020年4月5日止。借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；若为分期提款，借款期限自第一个实际提款日起算。二、借款利率采取固定利率，即在借款期限内合同利率不变。根据中国人民银行利率政策和现行基准利率，年利率约定为9%（月利率为7.5‰）。如本合同签订后贷款发放前，中国人民银行调整基准利率或利率政策发生重大变化时，该利率需进行重新约定。结息方式为按月结息，即每月的20日为结息日，21日为付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息及罚息，以上述约定的结息方式，按约定的罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为在正常借款利率的水平上加收50%。三、本合同项下借款可循环使用，借款金额和期限为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算。循环借款每次不超过壹年，每笔借款到期前归还本息。四、本合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订。同日，江西黎川农村商业银行股份有限公司与被告刘金根、饶红共同签订了一份编号为【2017】黎农商行高抵字第Ｄ18824201704140002号最高额抵押合同，该合同约定：一、为确保2017年4月14日刘金根与江西黎川农村商业银行股份有限公司签订的编号为【2017】黎农商行个借字第188242017041410010001号《个人借款合同》的履行，保障原告债权的实现，刘金根、饶红自愿为主合同所规定债务人履行义务提供抵押担保。二、被担保的债权为自2017年4月14日起至2020年4月5日止，在人民币肆佰万元的最高余额内，原告向刘金根发放的所有贷款。抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金等为实现债权的费用。三、抵押物为刘金根、饶红所有的座落在黎川县五一村刘家的房屋一套（不动产权证号为赣20**黎川县不动产权第0000216号）。2017年4月21日，黎川县不动产登记局为双方办理了抵押登记手续并将编号为赣（2017）黎川县不动产证明第0001149号的他项权证颁发给江西黎川农村商业银行股份有限公司。2017年5月25日，被告刘金根再次因购买中药材种植苗需资金向江西黎川农村商业银行股份有限公司申请借款并提交了《江西省农村信用（农商银行）个人借款申请书》。当日，被告刘金根、饶红出具了《同意抵（质）押承诺书》，承诺以其所有的房屋为被告刘金根的借款提供抵押担保。2017年6月6日，江西黎川农村商业银行股份有限公司与被告刘金根再次共同签订了编号为【2017】黎农商行个借字第188242017060610010001号的《个人借款合同》，该合同约定：一、刘金根因购药苗向江西黎川农村商业银行股份有限公司借款人民币叁佰万元整。借款期限自从2017年6月6日起至2020年6月31日止。借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；若为分期提款，借款期限自第一个实际提款日起算。二、借款利率采取固定利率，即在借款期限内合同利率不变。根据中国人民银行利率政策和现行基准利率，年利率约定为9%（月利率为7.5‰）。如本合同签订后贷款发放前，中国人民银行调整基准利率或利率政策发生重大变化时，该利率需进行重新约定。结息方式为按月结息，即每月的20日为结息日，21日为付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息及罚息，以上述约定的结息方式，按约定的罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为在正常借款利率的水平上加收50%。三、本合同项下借款可循环使用，借款金额和期限为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算。循环借款每次不超过壹年，每笔借款到期前归还本息。四、本合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订。同日，江西黎川农村商业银行股份有限公司与被告刘金根、饶红共同签订了一份编号为【2017】黎农商行高抵字第Ｄ18824201706060001号最高额抵押合同，该合同约定：一、为确保2017年6月6日刘金根与江西黎川农村商业银行股份有限公司签订的编号为【2017】黎农商行个借字第188242017060610010001号《个人借款合同》的履行，保障原告债权的实现，刘金根、饶红自愿为主合同所规定债务人履行义务提供抵押担保。二、被担保的债权为自2017年6月6日起至2020年5月31日止，在人民币叁佰万元的最高余额内，原告向刘金根发放的所有贷款。抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金等为实现债权的费用。三、抵押物为刘金根、饶红所有的座落在黎川县五一村刘家的房屋一套（不动产权证号为赣20**黎川县不动产权第0000215号）。2017年6月8日，黎川县不动产登记局为双方办理了抵押登记手续并将编号为赣（2017）黎川县不动产证明第0001720号的他项权证颁发给江西黎川农村商业银行股份有限公司。2018年12月10日，应被告刘金根的申请，江西黎川农村商业银行股份有限公司分两笔各向被告刘金根发放贷款肆佰万元整、叁佰万元整（合计柒佰万元），并制作了两张《借款凭证》，均载明借款人为刘金根，借款期限至2019年12月9日，借款利率为9%。刘金根在两张《借款凭证》的“借款人签章”处签名并捺印。借款后，被告刘金根仅归还借款利息共计988858.07元，尚欠借款本金700万元、计至2020年5月25日的利息89250元及后续利息未归还。本院认为，江西黎川农村商业银行股份有限公司与被告刘金根签订的两份《个人借款合同》，与被告刘金根、饶红签订的两份《最高额抵押合同》，均是双方当事人真实意思表示，且没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履约。江西黎川农村商业银行股份有限公司依合同约定向被告刘金根发放了两笔贷款共计7000000元，但被告刘金根未按合同约定还本付息，其行为已构成违约。故对原告江西黎川农村商业银行股份有限公司请求判令刘金根归还借款本金700万元、计至2020年5月25日的利息89250元，及从2020年5月26日至还清贷款日止的利息的诉讼请求予以支持。依照法律规定，夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该笔债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案借款为刘金根个人所借，借款金额也明显超出家庭日常生活所需，且原告江西黎川农村商业银行股份有限公司未提供证据证实该笔借款用于被告夫妻共同生活、生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故对原告江西黎川农村商业银行股份有限公司请求判令饶红立即返还借款本金、支付利息的诉讼请求，不予支持。被告刘金根、饶红自愿以其座落在黎川县日峰镇五一村刘家的房屋（不动产权证号为赣20**黎川县不动产权第0000215号、第0000216号）为上述借款提供最高额抵押担保，符合法律规定，故本院对原告要求被告刘金根、饶红在抵押范围内履行抵押担保清偿责任的诉讼请求，予以支持，但担保的限额不得超过700万元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定。判决如下：一、被告刘金根于本判决之日起三十日内归还原告江西黎川农村商业银行股份有限公司借款本金7000000元、计至2020年5月25日的利息89250元，及从2020年5月26日至还清借款之日按《个人借款合同》约定利率计算的利息。二、原告江西黎川农村商业银行股份有限公司就第一项判决确定的债权，对被告刘金根、饶红提供抵押的坐落于黎川县日峰镇五一村刘家的房屋（不动产权证号为赣20**黎川县不动产权第0000216号）的折价或者拍卖、变卖所得的价款，在400万元的限额范围内享有优先受偿权。三、原告江西黎川农村商业银行股份有限公司就第一项判决确定的债权，对被告刘金根、饶红提供抵押的坐落于黎川县日峰镇五一村刘家的房屋（不动产权证号为赣20**黎川县不动产权第0000215号）的折价或者拍卖、变卖所得的价款，在300万元的限额范围内享有优先受偿权。四、驳回原告江西黎川农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。本案案件受理费为61425元，由被告刘金根、饶红负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。审 判 长  陈 翀人民陪审员  熊亚萍人民陪审员  陈珮玲二〇二〇年九月十六日书 记 员  包宇灿