山东省曹县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1721民初4987号原告：山东曹县农村商业银行股份有限公司，住所地曹县青岛路中段，统一社会信用代码：91371700MA3C1Q3E3P。法定代表人：谢彬，该行董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：朱胜龙，该行常乐集支行信贷主管。被告：孙巧玲，女，1972年7月17日出生，汉族，住曹县。委托诉讼代理人：张松勤，山东君诚仁和律师事务所律师。被告：董红（洪）军，男，1972年9月15日出生，汉族，住曹县。被告：刘德进，男，1957年10月1日出生，汉族，住曹县。被告：刘发彪，男，1983年12月15日出生，汉族，住曹县。被告：刘治生，男，1955年9月22日出生，汉族，住曹县。被告：鹿香，女，1960年8月1日出生，汉族，住曹县。被告：耿付英，女，1961年12月27日出生，汉族，住曹县。原告山东曹县农村商业银行股份有限公司（以下简称曹县农商银行）与被告孙巧玲、董红（洪）军、刘德进、刘发彪、刘治生、鹿香、耿付英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。曹县农商银行的委托诉讼代理人朱胜龙，被告孙巧玲、刘港还及共同委托诉讼代理人张松勤、刘治生、鹿香、耿付英到庭参加了诉讼，被告董红（洪）军、刘德进、刘发彪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。诉讼过程中，曹县农商银行于2020年9月25日撤回对被告刘港还的起诉，经审查该项撤诉申请不违反法律规定，本院予以准许。本案现已审理终结。曹县农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告孙巧玲偿还借款本金141万元及截止到2020年3月6日利息及罚息293962.46元本金利息合计1703962.46元；2.被告董红（洪）军、刘德进、刘发彪、刘治生、鹿香、耿付英负连带保证责任；3.诉讼费及涉案费用由被告负担。事实和理由:2016年12月19日，孙巧玲在曹县农商银行常乐集支行签订个人借款合同，约定：孙巧玲可于2016年12月19日至2019年12月18日之间循环借款，金额141万元，借款人应按月结息，如贷款逾期，除按原定利率执行外，另按原定利率的30%计收逾期利息。借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付、还款等业务。董红（洪）军、刘德进、刘发彪、刘治生、鹿香、耿付英与曹县农商银行签订最高额保证合同，约定：董红（洪）军、刘德进、刘发彪、刘治生、鹿香、耿付英自愿为其行在2016年12月19日至2019年12月18日期间向孙巧玲发放贷款所形成的最高额211.5万元整债权提供连带责任保证，保证期间为决算期届满之日起两年，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2016年12月19日，其行按孙巧玲委托将借款141万元分三次转入孙巧玲开设的借款人账户。贷转存凭证载明：借款金额共141万元，利率5.14583‰，贷出日2016年12月19日，到期日2019年12月18日；其行依约支付借款，但孙巧玲不按借款合同约定履行还款义务，经催收后，孙巧玲、董红（洪）军、刘德进、刘发彪、刘治生、鹿香、耿付英均拒不清偿该笔借款。孙巧玲辩称，原告诉请与事实不符，本案实际情况为其丈夫刘德涛曾使用他人借款，刘德涛去世后，原告为了降低信贷资金风险，保全信贷资产，将他人的借款141万整合在其名下，即由其来偿还141万借款。不包括利息及实现借款的费用，此和原告在2016年12月19日出具的还款协议及还款计划书能相互印证。至于2016年12月19日原告又分三次向其出借141万，实际情况为原告当天与其签订借款合同并指示其开设一账户，但其至今连开户卡都未取回，其对2019年12月19日的汇款并没有实际占有、使用和支配。因此，虽然双方签订了借款合同，但并未产生实际的债权债务，又因最高额保证合同为借款合同的从合同，其并未在当天实际收到原告的借款。因此，被告董红（洪）军、刘德进、刘发彪、刘治生、鹿香、耿付英不应承担保证义务，原告在还款协议及还款计划书也明确认可借款由其偿还，与被告董红（洪）军、刘德进、刘发彪、刘治生、鹿香、耿付英等无关，其六被告不应承担偿还责任。原告请求利息、罚息等实现债权的费用过高，请法庭酌情对过高部分予以减除。刘治生辩称，原来担保过，后来所有的钱都合到孙巧玲身上了，其不同意偿还。鹿香辩称，钱都合到孙巧玲身上了，没有其什么事了，其不同意偿还。耿付英辩称，钱都合到孙巧玲身上了，其不同意偿还。董红（洪）军、刘德进、刘发彪未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年8月10日至2013年9月17日，案外人董景书、刘迎军、刘中生、谢志龙、朱永亮、谢怀良及本案被告刘德进、刘发彪、刘治生、鹿香、耿付英分别从曹县农商银行贷款，总贷款金额为155万元，因经营板材加工生意资金不足，孙巧玲之夫刘德涛使用了上述借款中的141万元。2016年12月19日，孙巧玲与曹县农商银行签订个人借款合同，合同约定：孙巧玲可于2016年12月19日至2019年12月18日之间在曹县农商银行循环借款，金额141万元，月息利率5.14583‰，到期日利随本清，如贷款逾期除按原定利率执行外，另按原定利率的30%计收逾期罚息。同日，刘治生、鹿香、刘德进、刘发彪、耿付英、董红（洪）军与曹县农商银行签订最高额保证合同，约定：刘治生、鹿香、刘德进、刘发彪、耿付英、董红（洪）军自愿为曹县农商银行在2016年12月19日至2019年12月18日期间向孙巧玲发放贷款所形成的最高额211.5万元债权提供连带责任保证，保证期间为决算期届满之日起两年，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2016年12月19日，曹县农商银行依约通过银行转账的方式，向孙巧玲账号为62×××11账户内分别向孙巧玲支付借款48万元、48万元、45万元，到期日为2019年12月18日。同日，孙巧玲以现金方式取出，用于偿还董景书等人所欠曹县农商银行贷款141万元，案涉借款后经催要，孙巧玲尚欠借款本金48万元、48万元、45万元及截止到2020年3月6日利息及罚息分别100075.97元、100065.72元、93821.22元，孙巧玲、董红（洪）军、刘德进、刘发彪、刘治生、鹿香、耿付英均拒不清偿。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”刘港还向曹县农商银行出具的共同还款责任承诺书及曹县农商银行与孙巧玲签订的借款合同、与董红（洪）军、刘德进、刘发彪、刘治生、鹿香、耿付英签订的最高额保证合同，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应当有效。本案中，孙巧玲从曹县农商银行共借款141万元，并约定了利息和相应罚息。曹县农商银行履行了义务，将141万元借款分三次支付给孙巧玲，孙巧玲有按合同约定偿还借款本息及利息和逾期罚息的义务。孙巧玲称其与曹县农商银行未产生实际债权债务关系，无事实依据，本院不予采纳。孙巧玲未按约定按月结息及偿还借款本金，违反了合同约定，已构成违约，应当承担违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条规定：“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”刘治生、鹿香、刘德进、刘发彪、耿付英、董红（洪）军为孙巧玲于2016年12月19日至2019年12月18日在曹县农商银行处最高额211.5万元贷款提供连带责任担保，且曹县农商银行在保证期间内提起了诉讼，刘治生、鹿香、耿付英均称其保证责任已免除。为此，刘治生、鹿香提供了还款协议及还款计划书、耿付英提供了还款协议及还款计划书和贷款还款通知单予以证明，但上述证据并不能证明曹县农商银行免除了其保证责任的事实。综上，刘治生、鹿香、刘德进、刘发彪、耿付英、董红（洪）军的保证责任不免除，刘治生、鹿香、刘德进、刘发彪、耿付英、董红（洪）军应在保证合同约定的最高额211.5万元内承担连带保证责任。刘治生、鹿香、刘德进、刘发彪、耿付英、董红（洪）军承担保证责任后可向孙巧玲追偿。故曹县农商银行要求孙巧玲返还借款本金141万元并支付利息，由被告刘治生、鹿香、刘德进、刘发彪、耿付英、董红（洪）军承担连带保证责任，符合上述法律规定，依法予以支持。综上所述，对于曹县农商银行的全部诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告孙巧玲返还原告山东曹县农村商业银行股份有限公司借款本金141万元并支付利息（其中2020年3月6日之前的利息为293962.46元；自2020年3月7日起至实际给付之日止以未偿还的借款本金为基数，按个人借款合同约定的方法计算），于本判决生效后7日内付清；二、被告董红（洪）军、刘德进、刘发彪、刘治生、鹿香、耿付英对被告孙巧玲上述借款本金及利息在211.5万元限额承担连带保证责任；三、被告董红（洪）军、刘德进、刘发彪、刘治生、鹿香、耿付英承担保证责任后有权向被告孙巧玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20136元，减半收取10068元，由被告孙巧玲、董红（洪）军、刘德进、刘发彪、刘治生、鹿香、耿付英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员 刘 波二〇二〇年九月二十五日书记员 王伟敬附：权利人应自本判决确定的履行期限届满之日起二年内申请执行。