文书内容重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0240民初3232号原告：重庆石柱中银富登村镇银行有限公司三河支行，住所地重庆市石柱土家族自治县三河镇川都路**。统一社会信用代码91500000320423918P。负责人：谭华，该支行行长。委托诉讼代理人：罗攀，女，该公司员工。被告：龙珍华，男，1964年8月7日出生，住重庆市石柱土家族自治县。被告：陈以英，女，1965年5月28日出生，住重庆市石柱土家族自治县。原告重庆石柱中银富登村镇银行有限公司三河支行（以下简称富登村镇银行三河支行）与被告龙珍华、陈以英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告富登村镇银行三河支行的委托诉讼代理人罗攀到庭参加诉讼。被告龙珍华、陈以英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告富登村镇银行三河支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告龙珍华、陈以英偿还原告贷款本金58647.30元，并按合同约定支付相应利息、罚息、复利及违约金；2.判令原告有权对龙珍华其名下位于重庆市石柱土家族自治县龙沙镇移民小区（建筑面积146.5平方米）的房屋履行抵押担保责任,原告就该财产行使抵押权并优先受偿；3.判令被告龙珍华、陈以英承担本案诉讼费用。事实及理由：2019年5月26日，原告与龙珍华、陈以英签订《借款合同》《借款借据》(编号:2019E0601027190125)，约定原告给予被告贷款人民币80000.00元，合同利率为年利率9.5%，贷款期限为12个月，起止日期(以借款借据为准)为2019年5月29日至2020年5月23日。2019年5月26日，原告与龙珍华签订《抵押合同》(合同编号：2019E0601027190125-1)；同日，中银富登村镇银行与石柱土家族自治县龙沙镇长坪村民委员会、龙珍华签订《关于县域及农村财产抵押贷款业务之三方协议》(编号：2019E0601027190125-1-2)，约定龙珍华以其名下位于重庆市石柱土家族自治县龙沙镇移民小区的房地产履行抵押担保责任，原告对该财产依法行使抵押权并优先受偿。中银富登村镇银行于2019年5月29日如约发放贷款。被告自放款以来发生本金逾期次数累计达5次。在2020年5月23日，被告未按约定偿还到期应还本息，发生违约。截止到2020年5月23日，被告逾期本金为58647.30元，欠复利1.81元，欠罚息1492.39元。根据《借款合同》基本条款“6.3.借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登村镇银行有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利,包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失，以及要求偿付中银富登村镇银行为实现债权和担保权益而发生的费用等”的约定，原告有权要求被告全部清偿本笔贷款。被告龙珍华、陈以英未到庭参加诉讼，也未向本院提交答辩状。本院经审理认定事实如下：被告龙珍华与陈以英系夫妻关系。2019年5月26日，富登村镇银行三河支行（贷款人）与龙珍华、陈以英（借款人）签订《个人借款合同》(编号：2019E0601027190125)，约定贷款总额度为80000.00元，额度有效期为2019年5月24日至2022年5月23日，共36个月；贷款年利率为9.5%；本合同下实际发生的每笔贷款的具体金额、期限和合同利率等以经双方盖章的借款借据的记载为准，该借款借据是本合同的组成部分。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利；借款人未按本合同约定支付贷款资金或者未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项时构成借款人违约事件；借款人未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项时，借款人应就欠付款项按照合同约定逾期贷款罚息利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款；借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登村镇银行有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金，要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用等。同日，中银富登村镇银行（抵押权人）与龙珍华、陈以英（抵押人）签订《最高额抵押合同》（编号：2019E0601027190125-1），中银富登村镇银行与龙珍华、石柱土家族自治县龙沙镇长坪村民委员会签订《关于县域及农村财产抵押贷款业务之三方协议》(编号：2019E0601027190125-1-2)，约定龙珍华以其名下位于重庆市石柱土家族自治县龙沙镇移民小区集体土地上的房屋提供抵押担保,但未办理抵押登记。该合同约定被担保债权为《个人借款合同》(编号：2019E0601027190125)及该合同下的全部具体业务合同下的全部债权，包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他应付款项承担抵押担保责任。抵押人向中银富登村镇银行提供的抵押担保是独立的，即使主合同项下存在其他担保（含类似担保的其他安排），抵押人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向中银富登村镇银行直接承担第一顺序的担保责任，其责任范围不因其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因中银富登村镇银行放弃或变更其他担保项下的权利或顺位而减免；抵押人履行其抵押担保责任并不以中银富登村镇银行对主债务人、其他担保人或/及担保物提出权利主张、提起诉讼/仲裁或者申请/进行强制执行为前提，中银富登村镇银行可在主合同下被担保债务的诉讼时效期间内行使抵押权。2019年5月29日，中银富登村镇银行向龙珍华发放了80000.00元贷款，《借款借据》载明该笔贷款于2020年5月23日到期，贷款年利率为9.5%。后龙珍华偿还了部分利息。2020年5月23日，贷款期限届满后，龙珍华未还清贷款本息。截止到2020年5月23日，被告逾期本金为58647.30元，欠复利1.81元，欠罚息1492.39元。以上事实有原告提供的申请书、个人借款合同、最高额抵押合同、结婚证复印件、常住人口登记卡、借据及庭审笔录等在卷佐证，本院予以确认。本院认为，中银富登村镇银行与龙珍华、陈以英签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照合同约定履行各自的义务。2019年5月29日，富登村镇银行三河支行按约发放了贷款后截至2020年5月23日贷款期限届满后，龙珍华未按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，中银富登村镇银行有权要求被告偿还全部贷款本息。中银富登村镇银行虽与龙珍华签订的《最高额抵押合同》，约定龙珍华以其名下位于重庆市石柱土家族自治县龙沙镇移民小区集体土地上的房屋提供抵押担保,但未办理抵押登记，故其抵押权并未设立，故本院对富登村镇银行三河支行要求对龙珍华用于抵押担保的房屋享有抵押权并在抵押担保范围内享有优先受偿权不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告龙珍华、陈以英于本判决生效后十日内偿还原告重庆石柱中银富登村镇银行有限公司三河支行贷款本金58647.30元及利息、罚息、复利和违约金（按照双方签订的《个人借款合同》约定计算至全部贷款还清时止）；二、驳回原告重庆石柱中银富登村镇银行有限公司三河支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费633.09元，由被告龙珍华、陈以英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审判员  周凌云二〇二〇年九月七日书记员  杨 伟