广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初3537号原告：中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行，住所地：茂名市******。主要负责人：柯杰，该行行长。委托诉讼代理人：梁坚艺，广东南天竹律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾冠尧，广东南天竹律师事务所律师。被告：林小丰，男，1974年6月15日出生，汉族，公民身份号码：440************217，住广东省高州市*************。原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行（以下简称农行茂名茂东支行）与被告林小丰信用卡纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行茂名茂东支行的委托诉讼代理人曾冠尧到庭参加诉讼，被告林小丰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行茂名茂东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林小丰立即清偿其在原告处申请的信用卡(625**********555)透支债务合计人民币25831.41元，其中本金为人民币21275.71元，利息为人民币1932.22元，违约金为人民币196.37元，总手续费为人民币2427.11元(暂计至2020年5月13日，以后利息及违约金按合同约定另计)；2.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告林小丰于2016年10月31日在原告处申请信用卡(625**********555)，被告于2016年11月1日开始使用，从2020年1月7日起，被告不能正常还款，截止2020年5月13日，被告应还未还的债务合计人民币25831.41元，其中本金为人民币21275.71元，总手续费为人民币2427.11元(计算依据：账单分期剩余期数x每期还款手续费+已过期分期手续费)，违约金为人民币196.37元，利息为人民币1932.22元(暂计至2020年5月13日，以后利息及违约金按合同约定另计)。根据章程的规定，被告应在银行要求的到期还款日前还款，被告透支到期还款日至今超过90天。经原告采取电话、信函、上门等多种方式进行多次催收，被告仍拒不还款，已构成严重违约。原告根据《民事诉讼法》的有关规定向法院提起诉讼，恳请法院判决支持原告的诉讼请求，维护诚实信用的社会环境。被告林小丰辩称，欠款属实，对本金、利息、手续费的计算没有异议，但违约金计算过高,原告多收了几百元违约金。我希望分期还款，现在经济困难，没有办法一次性还清欠款，原告围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、《关于调整城区经营机构职能的通知》、交易明细、历史催收记录等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月31日，被告林小丰向中国农业银行股份有限公司茂名双山支行递交《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》，申请办理该行信用卡业务，申请表上附有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》。中国农业银行股份有限公司茂名双山支行受理后经过审批，向被告林小丰发放一张卡号为625**********555的信用卡。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡》规定，中国农业银行股份有限公司茂名双山支行（以下简称：“甲方”）与被告林小丰（以下简称：“乙方”）共同约定：“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元，）支付逾期还款违约金。甲方可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合约，暂停或终止本业务服务，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。”被告林小丰利用该信用卡进行消费后，从2020年1月份起开始未能及时还款。截止至2020年5月13日，被告林小丰拖欠原告信用卡欠款本金为21275.71元，违约金为196.37元，手续费为2427.11元，利息为1932.22元（暂计至2020年5月13日止）。原告农行茂名茂东支行多次催收未果，双方致成纠纷。原告农行茂名茂东支行遂于2020年6月10日起诉至本院，请求判如前所诉。另查明，2014年8月1日，中国农业银行股份有限公司茂名分行发布《关于调整城区经营机构职能的通知》，对茂名城区经营机构的管理职能作出调整，其中双山支行归茂东支行管辖。诉讼中，原告农行茂名茂东支行确认本案的违约金为234.03元，计算至2020年7月10日，此后不再产生。被告主张本案的违约金计算过高,原告多收了几百元违约金,但没有提供相关证据。本院认为，中国农业银行股份有限公司茂名双山支行与被告林小丰之间签订的《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》等均系双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应按照合同约定履行义务。鉴于中国农业银行股份有限公司茂名双山支行已划归原告农行茂名茂东支行管辖，故原告农行茂名茂东支行是本案适格的诉讼主体。被告林小丰未能依约还款，构成违约。原告农行茂名茂东支行请求被告林小丰向其偿还信用卡欠款本金21275.71元、手续费2427.11元及利息1932.22元（暂计至2020年5月13日，自2020年5月14日起的利息按日利率万分之五计至信用卡欠款付清之日止，按月计收复利），具有合同和法律依据，事实清楚，本院予以支持。至于违约金的问题。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对持卡人逾期还款行为，发卡机构应与持卡人约定是否收取违约金及收取方式和标准。案涉《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中明确约定，银行可基于执行国家法律法规等原因变更本合约，并采用网站公告等方式进行通知。中国农业银行股份有限公司已在其官方网站以公告方式调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准按最低还款额未还部分的5%收取，故原告农行茂名茂东支行请求被告林小丰按上述标准支付违约金234.03元，合理合法，本院予以支持。被告林小丰主张本案违约金计算过高，原告多收几百元违约金，但未提供证据予以证明，应由其承担举证不能的不利后果。对被告的上述主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告林小丰于本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡欠款本金21275.71元、利息1932.22元（暂计至2020年5月13日，自2020年5月14日起按日利率万分之五计至信用卡欠款付清之日止，并按月计收复利）给原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行；二、被告林小丰于本判决发生法律效力之日起十日内支付违约金234.03元、手续费2427.11元给原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费223元（原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行已预交），由被告林小丰负担。被告林小丰应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  梁长风二〇二〇年九月十一日书记员  陈秋梅