福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初399号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地福建省仙游县鲤城街道园滨路**,统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，该联社理事长。 委托诉讼代理人：颜志松，该联社职工，一般代理。 委托诉讼代理人：童无双，该联社职工，一般代理。 被告：蒋洲斌，男，1988年12月25日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：胡冰晶，女，1988年10月14日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告仙游县农村信用合作联社(以下简称仙游信用社)与被告蒋洲斌、胡冰晶信用卡纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告仙游信用社的委托诉讼代理人颜志松到庭参加诉讼，被告蒋洲斌、胡冰晶经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游信用社向本院提出诉讼请求：1.判令蒋洲斌、胡冰晶立即共同偿还仙游信用社信用卡透支本金19794.42元并支付相应透支利息、违约金（利息、违约金计算方式：自2019年5月21日起以本金19794.42元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止，暂计至2020年2月21日为4163.11元）；2.本案诉讼费用由蒋洲斌、胡冰晶负担。 蒋洲斌未作答辩。 胡冰晶未作答辩。 本院经审理认定事实如下：蒋洲斌与胡冰晶系夫妻关系。2016年3月22日，蒋洲斌向仙游信用社申领信用卡，填写《普惠金融信用卡申请表》，并签署《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》。胡冰晶在信用卡申请表上“申请人配偶姓名”处签名确认愿意共同承担蒋洲斌使用该信用卡发生的全部债务。领用合约中约定：“普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方（仙游信用社）核定的利率计收利息；普惠卡支持“随借随还”，以甲方（蒋洲斌）的透支金额按日计收利息；甲方使用普惠卡后，需要按照与乙方约定的方式在每期到期还款日之前及时还款；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；甲方违反本合约及有关规定或超过两次逾期还款，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，并要求甲方立即清偿所有欠款等内容。”蒋洲斌还签署《普惠金融·富民卡账户约定协议》，表示已充分了解仙游信用社关于“富民卡”费率及授信额度调整的相关规则，并约定账号6230××××3345为蒋洲斌申办“富民卡”的调整账户。合约签订后，仙游信用社依约向蒋洲斌发放卡号为6228××××5105的普惠金融卡，授信额度为20000元，开户日期为2016年4月11日，每月21日为账单日，有效期3年，年利率为18%。蒋洲斌激活普惠金融卡后开始消费。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起取消超限费，调整滞纳金为违约金，按照最低还款额未还部分5%收取，最低5元。自2019年5月21日起，蒋洲斌未按约定还款，尚欠信用卡欠款19794.42元及相应的利息、违约金。因索款无着，仙游信用社于2020年4月16日向本院提起诉讼。认定上述事实的主要证据有仙游信用社的陈述及其提供的蒋洲斌、胡冰晶身份证、户口簿、《普惠金融信用卡申请表》、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《普惠金融·富民卡账户约定协议》、《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、客户信息汇总表、信用卡流水明细账。 本院认为，本案所涉的《普惠金融信用卡申请表》《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律法规之规定，应认定合法有效。双方均应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。仙游信用社依约履行了发放信用卡的义务，其合法权益应受法律保护。蒋洲斌在消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款项，已构成违约，应向仙游信用社归还尚欠透支款本息并承担逾期还款的违约责任，但仙游信用社主张的利息、违约金过高，应调整为不超过按年利率24%计算的金额。上述债务发生在蒋洲斌和胡冰晶婚姻关系存续期间，胡冰晶在信用卡申请表上签名确认愿意共同承担蒋洲斌使用该信用卡发生的全部债务，故本案债务应认定为蒋洲斌、胡冰晶的夫妻共同债务，胡冰晶应负共同偿还责任。仙游信用社诉讼请求中的合理部分，本院依法予以支持，但其主张的利息、违约金总计超过年利率24%的部分，不予支持，依法予以驳回。蒋洲斌、胡冰晶经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蒋洲斌、胡冰晶应在本判决生效后十日内偿还给仙游县农村信用合作联社信用卡欠款19794.42元并支付利息、违约金，利息、违约金计算办法：自2019年5月21日起以本金19794.42元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止；以上利息、违约金总计不超过按年利率24%计算的金额； 二、驳回仙游县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费399元，由仙游县农村信用合作联社负担10元，由蒋洲斌、胡冰晶共同负担389元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  颜 洁 人民陪审员  颜小龙 人民陪审员  李金模 二〇二〇年九月二日 法官 助理  郑晓琳 书 记 员  吴琳璘 附注：一、主要法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：×××11。