河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫03民终4193号上诉人（原审被告)：中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司，住所地河南省洛阳市高新技术开发区九都路与孙辛路交叉口北航科技园**楼。统一社会信用代码：91410300672878254J。负责人：刘水旺，男，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈晓晴、赵培芳，该公司员工，特别授权。被上诉人（原审原告）：王昱杰，男，2005年4月26日出生，汉族，户籍地浙江省台州市路桥区，现住河南省偃师市。法定代理人：章菊玲，女，系王昱杰之母。法定代理人：王冬玉，男，系王昱杰之父。委托诉讼代理人：田金立，河南伊洛律师事务所律师，特别授权。被上诉人（原审被告）：洛阳偃师中成外国语学校，，住所地河南省偃师市城区文化南路**法定代表人：李淑静，女，该校校长。委托诉讼代理人：蔺学思，男，该校党支部书记，特别授权。委托诉讼代理人：邓晓明，男，该校学管中心主任，特别授权。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司（简称人寿财保洛阳公司）因与被上诉人王昱杰、洛阳偃师中成外国语学校健康权纠纷一案，不服河南省偃师市人民法院（2020）豫0381民初204号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，由审判员独任审理了本案，本案现已审理终结。上诉人人寿财保洛阳公司不服一审判决，向本院提起上诉称：1、请求二审法院撤销（2020）豫0381民初204号民事判决书，依法改判上诉人不承担赔偿责任。2、本案的诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：《校方无过失责任保险》是指在校学生在校园内教育教学活动期间或学校组织、安排的校内外活动过程中，因自然灾害、学生自身原因、学生体质差异、校外的突发性侵害而导致被保险人的注册学生发生人身伤亡，被保险人已履行相应职责，行为并无不当，但是依照中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)仍需对伤亡学生承担经济赔偿责任时，保险人根据本附加保险条款的约定负责赔偿。其中，学生自身原因是学生由于疏忽大意或过失行为造成自身的人身损害后果;学生体质差异是学生由于先天遗传和后天获得所形成的，在形态结构、功能活动方面所固有的、相对稳定的个体特征上的不同;校外的突发性侵害：是指学校教职员工及在校学生以外的人员在本保险单列明的承包区域范围内对学生的侵权行为。而本案中，该事实及当事人行为不属于该附加险的范畴，一审法院适用保险条款错误，应依据《校园方责任保险》予以认定，结合一审判决，上诉人不承担责任，故上诉人不应当承担任何赔偿责任。综上，学校履行了相应职责，行为并无不当，教学管理井然有序，师生关系其乐融融，学校本身不存在任何过错，如抱有“购买保险就应当赔偿”的惯性思维，实则违背了国家教育部门及银保监会制定该保险险种的初衷，损害了广大投保人的利益，陷保险业于水深火热，故，恳请二审法院依法查明案件事实，厘清民事赔偿责任及保险责任，改判上诉人不承担任何赔偿责任。被上诉人王昱杰答辩称：1、一审法院判决认定的事实基本清楚，证据确实充分，程序合法，适用法律正确，判决中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司承担责任，并无不当，合情、合理、合法、有据，请二审法院依据事实和法律，依法驳回上诉人之诉，维持一审法院判决上诉人应承担的责任，维护答辩人的合法权益。2、一审法院未判令洛阳市偃师中成外国语学校承担相应责任明显不当。答辩人是在学校组织的篮球比赛中摔伤的，摔伤后，学校并未及时送往医院救治，而是通过班主任再通知家长，由家长将其送往医院救治。答辩人受伤是在学校的比赛活动中，学校并未尽到安全保障义务，也应承担相应的责任，而一审法院未予判决明显不当。3、被上诉人学校应承担相应的责任根据《民法通则》132条:“当事人对造成损害发生都没有过错的，可根据实际情况，由当事人分担民事责任。”本案答辩人是在学校组织的篮球比赛中受伤，其医疗费用去29690.57元，另有医疗辅助费720元，及伙食补助、营养费、护理费、交通费等计39710.57元。答辩人父亲均系外地到偃师打工，其家庭经济承受能力有限，学校做为当事人也应承担相应的责任，而一审法院未予判决明显不当。4、承保公司应依法承担承保责任上诉人保险公司作为校园的承保公司，该事故的发生是在保险期间内，上诉人保险公司应当在合同约定的保险范围内承担应当承担的赔偿责任，上诉人保险公司辩称不应承担保险责任与理由于法无据。5、上诉人保险公司诉称根本不成立。上诉人称：“学校本身不存在过错”，履行了相应职责，不应承担责任。并又称:“如抱有‘购买保险就应当赔偿的惯性思维…’”学校为在校生购买保险，只要在保险期间内，对于合同约定的赔偿构成要件，就应当赔偿，本案答辩人均已符合该保险合同的约定。上诉人拒赔，违背了诚实信用原则，上诉人保险公司的拒赔，也正像社会上人们所传的：保险公司让老百姓、亲朋好友去投保时好话说尽，诱惑投保，一旦发生事件后，要求理赔时又是以各种理由这也不行，那也不符合条件，予以拒赔，本案也是如此，人们讲的理赔难，答辩人也真正体会到了。该事件发生后，学校并通知上诉人的保险公司，保险公司并向学校提供了理赔相关材料，并要求答辩人通过起诉予以理赔。现依上诉人所称，明显带有骗保的欺诈性。6、本案中答辩人不具有任何过错。以上意见，请二审法院依法支付答辩人答辩人之意见，依法驳回上诉人之诉。被上诉人洛阳偃师中成外国语学校答辩称：校方对一审判决无异议。一审判决一定是法官在根据相关的法律法规，对此案的事实证据进行的合理合适的判决。校方服从一审判决。校方在本案发生过程中已经尽到了相应的职责和义务。王昱杰同学确实是在校内组织的活动中发生的意外。保险公司应依照之前所签订的协议或者合同按比例赔偿其应赔付的金额。原审原告王昱杰向一审法院起诉称：1、请求依法判令被告赔偿原告医疗费29690.57元、住院伙食补助费2200元、营养费1100元、护理费5500元、医疗辅助器具费720元、交通费500元，共计39710.57元；2、本案诉讼费由被告承担。原审法院审理查明：王昱杰系洛阳偃师中成外国语学校初中部八（6）班学生，2019年10月8日下午5点半左右，王昱杰在学校打篮球时不慎摔倒，造成左腿受伤。学校当即联系其家人并将其送往偃师市人民医院救治，诊断：胫骨近端骨骺分离。在该院住院一天，次日转入河南洛阳正骨医院，诊断：1、左胫腓骨近端骨折（骨骺损伤）；2、左膝前、后交叉韧带及内侧副韧带和支持带损伤；3、左髌骨失稳。在该院行切开复位内固定术，住院治疗20天，于2019年10月29日出院。出院医嘱:1、患侧足趾屈伸运动，每日2次，每次30分钟。2、暂不允许下床，待骨折端愈合后再下床。3、3天换药1次，术后15天拆线。4、1周后来我院门诊复诊，拆线，拍片复查。出院后2周、3周、4周、6周、8周、12周后来我院拍片复查。后定期复查，根据复查情况决定下一步治疗方案。在偃师市人民医院支付检查费、医疗费1469.31元，在河南洛阳正骨医院支付检查费、医疗费28221.26元，出院后购买多功能轮椅一辆，支付720元。住院期间陪护2人。洛阳偃师中成外国语学校向人寿财保洛阳公司投保有校（园）方责任保险，保单载明：被保险人名称：洛阳偃师中成外国语学校。承保区域范围：洛阳偃师中成外国语学校校内以及学校统一组织或安排的校外活动。注册学生人数：803人。每次事故赔偿限额：人民币肆佰伍拾万元整。附加校方无过失责任保险条款：每次事故每人赔偿限额壹拾伍万元整。保险期限：自2019年9月1日起至2020年8月31日止。特别约定：每人赔偿限额30万元，其中死亡伤残28万元，医疗费用2万元，出险时医疗费赔偿仅限于出险地社会医疗主管部门规定可报销的费用。原审法院认为：原告王昱杰在学校打篮球时受伤，被告洛阳偃师中成外国语学校在事发后立即联系其家长，并将其送往偃师市人民医院救治，尽到了合理限度内的安全保障义务，不存在过错。但洛阳偃师中成外国语学校在人寿财保洛阳公司投保有校（园）方责任险，该保险附加有校方无过失责任保险，故被告人寿财保洛阳公司作为保险人应当在保险限额15万元内承担赔偿责任，其中医疗费2万元，死亡伤残13万元。本案中，原告王昱杰的损失核定为：医疗费29690.57元，住院伙食补助费1050元，营养费420元，护理费5250元，交通费500元。由人寿财保洛阳公司在医疗费限额内赔偿20000元，在死亡伤残限额内赔偿护理费5250元、交通费500元，共计25750元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第三十九条，《中华人民共和国保险法》第十四条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条规定，判决如下：1、被告中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司于判决生效之日起20日内赔偿原告王昱杰各项费用25750元。2、驳回原告王昱杰的其他诉讼请求。案件受理费减半收取250元，由原告王昱杰负担100元，被告中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司负担150元。二审经审理查明的基本事实与原判认定的事实一致。本院认为，王昱杰在学校打篮球时受伤，洛阳偃师中成外国语学校在事发后立即联系其家长，并将其送往偃师市人民医院救治，尽到了合理限度内的安全保障义务，不存在过错。洛阳偃师中成外国语学校在人寿财保洛阳公司投保有校（园）方责任险，该保险附加有校方无过失责任保险，上诉人寿财保洛阳公司作为保险人应当在保险限额内承担赔偿责任。上诉人二审诉讼中提交了校方责任保险附加校方无过失责任保险条款，经查，关于该保险条款洛阳偃师中成外国语学校质证称没有见过该保险条款，且该条款属于格式条款，上诉人没有证据证明在投保时履行了说明、提示义务，故该条款不产生效力。上诉人人寿财保洛阳公司上诉称改判其不承担赔偿责任的意见，本院不予采纳。综上，人寿财保洛阳公司的上诉请求不能成立，不予采纳。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费448元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司负担。本判决为终审判决。审判员 左 鹏二〇二〇年九月一日书记员 王若衡