湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0302民初2210号原告：中国工商银行股份有限公司湘潭分行，住所地湘潭市雨湖区韶山中路**，统一社会信用代码：914303008846851635。负责人：朱炎生，行长。委托诉讼代理人：史运高，男，汉族，1965年1月1日出生，住湖南省湘潭市雨湖区，系原告员工。委托诉讼代理人：龚建军，男，汉族，1972年6月20日出生，户籍地湖南省益阳市赫山区，现住湘潭市雨湖区。被告：张劲，男，汉族，1985年6月20日出生，住湖南省湘潭县。被告：刘嘉莉，女，汉族，1993年3月2日出生，住湖南省湘潭市雨湖区。委托诉讼代理人：罗琬星，湖南湘晋律师事务所律师。委托诉讼代理人：林运，湖南湘晋律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司湘潭分行（以下简称原告）与被告张劲、刘嘉莉信用卡纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人龚建军，被告张劲，被告刘嘉莉及其委托诉讼代理人罗琬星、林运到庭参加了诉讼。现已审理终结。原告的诉讼请求是：判令两被告共同偿还原告汽车专项分期卡透支款本金、利息和违约金共计248062.45元（截至2020年1月8日止），及之后产生的利息、违约金等其他费用（具体金额以原告提供的系统最新数据为准）。被告张劲辩称：一、被告张劲只欠原告19万多元透支款本金，所欠利息、违约金具体金额不清楚，现在没有偿还能力。二、商品订购单、销售合同、抵押清单中的签名不是被告张劲签的。被告刘嘉莉辩称：一、两被告不是夫妻关系，被告刘嘉莉不是本案适格的诉讼主体；二、案涉合同为原告单方制作的格式合同，抵押合同、信用卡专项分期付款合同中被告刘嘉莉的签名系伪造，不是其真实意思表示，被告刘嘉莉不应当承担连带清偿责任。本案原告与被告张劲存在欺骗被告刘嘉莉的情形，案涉合同对被告刘嘉莉不具有法律效力；三、原告对案涉纠纷存在过错未尽谨慎义务，对其诉讼请求不应予以支持。经审理查明：2015年12月10日，被告张劲向原告提交了一张信用卡申请表，申请表附有《牡丹信用卡领用合约》，约定了还款期限、最低还款额、透支利息、违约金、复利等内容，原告向其发放了卡号为6222********的信用卡，被告张劲在原告处办理了分期还款业务。被告张劲于2016年2月3日持此卡在湖南骊和汽贸有限公司刷卡透支34万元，用于购买凯迪拉克汽车。被告张劲偿还了数期透支款后出现逾期，至2020年8月3日止，尚欠原告透支款本金210745.94元、利息31166.35元、违约金6150.16元，共计248062.45元。原告已停止计算之后的利息及违约金。另查明，两被告原系恋爱关系。2015年12月11日，被告刘嘉莉向原告出具《共同还款承诺书》，被告刘嘉莉声称系被告张劲的配偶，承诺当被告张劲不能按期偿还其所持信用卡的本息及相关费用时，本人承担连带清偿责任。上述事实，有原告提交的两被告的身份证复印件、信用卡申请表、工行信用卡购车专项分期付款合同、工行特约单位POS清单、信用卡交易明细、信用卡账户查询信息、共同还款承诺书等证据及双方当事人的当庭陈述予以证实。本院认为：本案中，双方当事人之间存在一个争议焦点，即被告刘嘉莉是否应当对被告张劲欠原告的债务承担连带清偿责任，被告刘嘉莉提出的抗辩理由是否成立。本案中，被告刘嘉莉辩称其不应当对被告张劲的债务承担连带清偿责任，提出四个理由。理由一，两被告并非夫妻关系，而是恋爱关系。但是被告刘嘉莉在被告张劲办理信用卡提交了《共同还款承诺书》，明确表示为被告张劲使用信用卡所欠的债务承担连带清偿责任，保证合同已经成立，合法有效。虽然被告刘嘉莉并非《共同还款承诺书》所表述的“张劲的配偶”，但这种错误的表述是被告刘嘉莉本人作出的，原告基于对被告刘嘉莉的自认和被告张劲提供的“结婚证”的信任，作出了向被告张劲发放信用卡并提供透支款的决定，被告刘嘉莉以此相抗辩违反诚实信用原则，本院不予采信。理由二，《共同还款承诺书》上的签名不是被告刘嘉莉本人所签。但是其在本院指定的期限内未申请笔迹鉴定，本院视为其放弃申请，那么其以签名不真实为由提出抗辩缺乏事实依据，本院不予采纳。理由三，原告与被告张劲恶意串通损害其利益。但是被告刘嘉莉未提供相关的证据，本院对此答辩意见不予采信。理由四，原告提供的合同为格式合同，违反了《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条的规定，应属无效。但是上述法律规定只适用于合同一方利用其支配地位，强加给对方一些不公平的条款，免除己方责任、加重对方责任、排除对方主要权利，导致权利义务严重不对等的情形。本案中，约束被告刘嘉莉的是《共同还款承诺书》，从内容分析，这是一个保证合同，内容简单明确，并无加重保证人责任、免除债权人责任的内容，故被告刘嘉莉援引上述法律规定相抗辩缺乏事实与法律依据，本院不予采信。综上所述，被告刘嘉莉的所有抗辩理由均不成立。被告刘嘉莉应当对被告张劲上述债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国合同法》的规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的合同义务。本案中，原告与被告张劲达成的信用卡合同合法有效。原告已经履行了提供透支款的合同义务，被告张劲逾期未还已经违约，应当立即清偿。双方约定的利息、违约金及其计算方式，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，本院予以确认。被告张劲辩称“当时只欠19万多元本金”，但是未提供向原告还款的证据，本院对其答辩意见不予采信。被告刘嘉莉应当对被告张劲上述债务承担连带清偿责任。原告的诉讼请求具有事实与法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条之规定，判决如下：一、被告张劲在本判决生效之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司湘潭分行偿还信用卡透支款248062.45元；二、被告刘嘉莉对被告张劲上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告张劲追偿。如未按照本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5020元，减半收取计2510元，由被告张劲、刘嘉莉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  杨新台二〇二〇年九月十八日书记员  鄢 敏附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。