安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0103民初10337号 原告：华安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市庐阳区濉溪路**财富广场****，统一社会信用代码91340000774953366C。 主要负责人：李山，总经理。 委托诉讼代理人：席绪东，男，汉族，公司员工。 被告：魏娟，女，1984年12月20日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 被告：张志，男，1969年2月9日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称华安财险公司）与被告魏娟、张志保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财险公司委托的诉讼代理人席绪东、被告魏娟、张志均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 华安财险公司向本院提出诉讼请求：1.魏娟支付华安财险公司保险赔偿款103184.34元及违约金1335.66元（违约金按日万分之五计算至清偿之日，暂自2020年5月19日计至2020年7月14日共57天，违约金=赔偿金额103184.34元×5元÷10000元×57天=2940.75元）；2.判令张志对魏娟上述债务承担共同还款责任；3.本案诉讼费用由魏娟、张志负担。事实与理由：2019年2月26日,魏娟与浙江民泰商业银行股份有限公司（以下简称“民泰银行”）签订借款合同,合同约定魏娟向民泰银行借款146341元,还款方式为等额本息,借款期限为36个月,并约定了违约责任、保证保险等内容。魏娟在华安财险公司投保个人小额贷款履约保证保险。张志为保证人向华安财险公司出具连带责任担保书,自愿为魏娟向华安财险公司提供连带责任保证。后魏娟违约,华安财险公司依据保险条款约定,履行了保险责任,向民泰银行进行赔付。华安财险公司赔付后,取得对魏娟、张志追偿的权利。经多次追索未果,特提起诉讼,请依法支持全部诉讼请求。 魏娟、张志辩称，1.并未向华安财险投保；2.其向民泰银行的借款系套路贷；3.借款本金只收到119992.68元；4.其最后一次还款是2020年5月15日，并未连续60日拖欠还款。 本院经审理认定事实如下：2019年2月26日，魏娟与民泰银行签订借款合同，双方约定：魏娟向该行借款146341元，还款方式为按月等额本息，利率标准为8.04%/年，借款期限为36个月；魏娟严重违反还款义务（逾期达到60天及以上），民泰银行有权解除合同，魏娟需在民泰银行提出解除合同之日起五日内一次性支付剩余全部借款本息、逾期罚息等所有借款本金及息费。同日，魏娟在华安财险公司投保个人小额贷款履约保证保险，双方约定：华安财险公司理赔后，魏娟需以欠款总额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金；保险金额为158048元，保险费率为166.67‰，保费26341元（该费用已经一次性支付），保险期间自贷款发放之日起计算36个月。同时约定魏娟不可撤销的授权委托民泰银行从魏娟账户划扣应还贷款本息、理赔款、追偿费用等。同日，张志向华安财险公司出具连带责任担保书，就华安财险公司为魏娟赔付的全部保险赔款、违约金、追偿费用承担连带责任保证，保证期间为华安财险公司履行保险责任之日起五年。2019年2月26日，民泰银行向魏娟发放贷款146341元。魏娟按约还款至2020年3月20日，之后未再还款。2020年5月19日，民泰银行宣布贷款提前到期，并向华安财险公司提出索赔申请。同日，华安财险公司依据保险条款约定，向民泰银行赔付贷款本息103184.34元。 上述事实，有华安财险公司提交的身份证、借款合同、贷款账务明细、个人短期贷款履约保证保险投保单、个人短期贷款履约保证保险单、贷款权益转让通知确认函、委托划扣款授权委托书、连带责任担保书、索赔申请书、代偿证明、转账回单、地址送达确、地址送达确认书以及双方当事人的陈述予以证实张志提交的建设银行转账回单，因其仅提交复印件，且回单中载明的收款账号与魏娟、张志提交的工商银行交易明细中记载的民泰银行扣款账号尾号并不一致，故对于该转账回单的真实性、关联性，本院不予确认；对于魏娟、张志提交的工商银行交易明细，因其提交的交易明细并不连贯、完整，故对该证据的证明目的，本院不予采信。 本院认为，涉案借款合同、保单等均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，本院予以确认。魏娟抗辩称其并未向华安财险公司投保，但对华安财险公司提交的投保单中其签名的真实性不持异议，故对魏娟的该项抗辩，本院不予采信；魏娟、张志抗辩称民泰银行向其发放贷款系套路贷，并未提交证据证明，故对魏娟、张志的该项抗辩，本院不予采信。魏娟抗辩称其仅收到借款本金119992.68元，根据民泰银行提供的账务明细显示，民泰银行向魏娟发放贷款本金146341元后，即依据魏娟与华安财险公司的约定代为划扣保险费26341元，故借款本金民泰银行已足额发放。魏娟抗辩称于2020年5月16日还款，但并未提交证据足以证明，故对其该抗辩，本院不予采信。魏娟未按约履行还款义务，华安财险公司依约为魏娟代偿本息103184.34元，根据魏娟出具的投保单约定，华安财险公司在代偿后有权进行追偿，并按日万分之五计收其违约金，但在贷款发放时，华安财险公司已经一次性收取36个月保费26341元，因华安财险公司于2020年5月19日即已发生理赔，对应2020年5月19日之后的保费（21.5个月）15731.43元收取失去合理性，故应当冲抵魏娟欠款，因此，魏娟应偿还华安财险公司理赔款87452.91元，并据此计算违约金。经本院核算，截至2020年7月14日的违约金为87452.91元×0.05%×57天=2492.41元。张志自愿就涉案债务承担连带保证责任，华安财险公司要求其对魏娟的上述欠款承担连带清偿责任，符合双方合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下: 一、魏娟于本判决生效之日起十日内向华安财产保险股份有限公司安徽分公司支付理赔款87452.91元、违约金2492.41元（违约金暂计算至2020年7月14日，之后的违约金以欠付理赔款为基数按每日万分之五的标准顺延计算至理赔款清偿之日止）； 二、张志对魏娟的上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回华安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1211元，由原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司负担147元，由被告魏娟、张志负担1064元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 秦 玲 二〇二〇年九月二十七日 书记员 徐丽冬 附：本案适用法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。