广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0781民初2698号原告：中国银行股份有限公司江门台山支行，住所地：台山市********。负责人：邝卫山，该支行行长。委托诉讼代理人：李伟志，该支行员工。委托诉讼代理人：黄卫民，该支行员工。被告：陈浓杰，男，1957年1月5日出生，汉族，住台山市。被告：陈月心，女，1960年12月29日出生，汉族，住台山市。被告：台山市高新竹艺有限公司。住所地：台山市******。法定代表人：朱伟武，该公司执行董事。原告中国银行股份有限公司江门台山支行（以下简称中行台山支行）与被告陈浓杰、陈月心、台山市高新竹艺有限公司（以下简称“高新竹艺公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行台山支行的委托诉讼代理人李伟志、黄卫民到庭参加诉讼，被告陈浓杰、陈月心、高新竹艺公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行台山支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除中行台山支行与被告陈浓杰签订的“JG74GA20140xxx号”《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、“JK201**********187号”《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》；2.判令陈浓杰立即向中行台山支行偿还贷款本息合计534886.32元[其中本金499996.61元、利息0元、罚息34889.71元（罚息暂计至2020年3月27日）]，从2020年3月28日起至所有欠款还清止的利息按照中国银行贷款基础利率（LPR）加178基点计算，罚息按前述的贷款利率水平上再加收50%计算；3.判令陈浓杰、陈月心、高新竹艺公司对上述债务承担连带清偿责任；4.判令陈浓杰、陈月心、高新竹艺公司不履行还款义务时，则以陈浓杰名下提供抵押的位于“台山市**************、台山市**************”折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿还给中行台山支行；5.判令陈浓杰、陈月心、高新竹艺公司承担本案诉讼费和因本案产生的其他费用。事实和理由：2015年1月5日，陈浓杰与中行台山支行签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》（编号：JG74GA20140xxx）、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：DG74GA201406xxx）、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：DG74GA201406xxx）。协议约定中行台山支行向陈浓杰提供额度为500000元，有效期为7年（2015年1月5日至2022年1月5日）的个人循环贷款；如陈浓杰在与中行台山支行或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约，中行台山支行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知乙方。两份最高额抵押合同约定陈浓杰提供台山市**************和台山市**************作为抵押物为《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》（编号：JG74GA20140xxx）的债权提供担保；两份最高额抵押合同的担保金额均为572704元；主债权在最高额抵押合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在最高额抵押合同项下的任何权利及其行使。中行台山支行于2015年1月27日办理了台山市**************和台山市**************的他项权证登记手续。陈月心、高新竹艺公司作为保证人分别与中行台山支行签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》（编号：BG74GA201406xxx）和《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》（编号：BG74GA201406xxx）。合同约定陈月心和高新竹艺公司作为连带责任保证人为陈浓杰在《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》（编号：JG74GA20140611）及依据该协议签署的贷款合同下产生的债务分别承担金额为本金500000元及基于主债权之本金所产生的利息、违约金等的担保责任；《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》（编号：JG74GA20140xxx）生效之日起至该协议届满之日止为上述两合同的主债权发生期间；上述两保证合同的保证期间为主债权发生期间届满之日起两年；主债权在最高额抵押合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在最高额抵押合同项下的任何权利及其行使。2018年6月25日，陈浓杰与中行台山支行签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JK201**********187），合同约定陈浓杰向中行台山支行贷款500000元，贷款期限为12个月；利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率(即LPR)加178个基点计算，逾期贷款罚息利率在合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款方式为：按月付息，到期一次性偿还本金；如陈浓杰未按期归还贷款本息，中行台山支行可宣布本合同项下贷款本息全部到期并终止或解除本合同。中行台山支行依约于2018年6月26日将该笔贷款发放至陈浓杰指定账户——台山市海宴镇月心花卉专业合作社，陈浓杰未依约返还借款本金。截至2020年3月27日，陈浓杰拖欠贷款本金499996.61元、利息0元、罚息34889.71元。为维护中行台山支行的合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。陈浓杰、陈月心和高新竹艺公司未作答辩。中行台山支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：陈浓杰和陈月心的户口本和结婚证、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》（编号：JG74GA20140xxx）、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：DG74GA201406xxx）、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：DG74GA201406xxx）、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》（编号：BG74GA201406xxx）、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》（编号：BG74GA201406xxx）、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JK201**********187）、《中国银行借款借据》、粤房地他项权证台山字第0115000xxx号、粤房地他项权证台山字第0115000xxx号、粤房地权证台山字第**11009xxx号、粤房地权证台山字第**11009xxx号、粤房地权证台山字第**11009xxx号、台国用（2005）第00xxx号、逾期未还款查询明细、贷款已还款查询明细、贷款账户查询信息。陈浓杰、陈月心、高新竹艺公司无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。中行台山支行提供的证据经查证属实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，对中行台山支行主张的全部事实，予以确认。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。中行台山支行与陈浓杰签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》（编号：JG74GA20140xxx）、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：DG74GA201406xxx）、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：DG74GA201406xxx）、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JK201**********187）合法有效，应受法律保护，双方均应按约定全面履行自己的义务。中行台山支行依约支付贷款本金500000元后，陈浓杰未按合同约定偿还贷款本息的行为已构成违约，根据合同约定中行台山支行有权请求解除与陈浓杰签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》（编号：JG74GA20140611）和《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JK201**********187），中行台山支行要求解除上述两合同的诉讼请求本院予以支持。贷款到期后，陈浓杰应按照合同约定还本付息，中行台山支行要求陈浓杰偿还贷款本息合计534886.32元（其中本金499996.61元、利息0元、罚息34889.71元，利息和罚息暂计至2020年3月27日，自2020年3月28日起至全部款项清偿之日止的利息按LPR加178个基点计算、罚息按前述贷款利率加收50%计算）的诉讼请求，本院予以支持。陈月心、高新竹艺公司与中行台山支行签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》合法有效。陈浓杰未偿还前述贷款本息，陈月心和高新竹艺公司应按照保证合同约定对涉案债务承担连带清偿保证责任。陈浓杰以台山市**************和台山市**************对本案债务提供最高额抵押并办理抵押登记，该抵押合法有效，应受法律保护。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，陈浓杰未依约偿还贷款本息，中行台山支行有权分别对上述两商铺折价、拍卖或变卖所得价款在572704元最高债权限额内优先受偿。陈浓杰、陈月心和高新竹艺公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十三条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司江门台山支行与被告陈浓杰签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》（编号：JG74GA20140xxx）和《《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JK201**********187）；二、被告陈浓杰应自本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司江门台山支行返还贷款本息合计534886.32元[其中本金499996.61元、利息0元、罚息34889.71元，利息和罚息暂计至2020年3月27日，自2020年3月28日起至全部款项清偿之日止的利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率（LPR）加178个基点计算、罚息按前述贷款利率加收50%计算]；三、被告陈月心、台山市高新竹艺有限公司应对前项债务承担连带清偿责任；四、被告陈浓杰不履行还款义务时，原告中国银行股份有限公司江门台山支行有权对被告陈浓杰提供的台山市**************折价、拍卖、变卖后所得的价款在572704元最高额债权范围内优先受偿、有权对被告陈浓杰提供的台山市**************折价、拍卖、变卖后所得的价款在572704元最高额债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费9148.86元，减半收取为4574.43元，由被告陈浓杰、陈月心和台山市高新竹艺有限公司共同负担；原告中国银行股份有限公司江门台山支行已预交的案件受理费4574.43元由本院予以退回，被告陈浓杰、陈月心和台山市高新竹艺有限公司应向本院补缴案件受理费4574.43元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 余雄民二〇二〇年九月四日法官助理 代梦颖书 记 员 余智安