云南省峨山彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0426民初559号原告：峨山彝族自治县农村信用合作联社。住所地云南省玉溪市峨山彝族自治县双江街道嶍峨路**。统一社会信用代码9153042679289366XC。法定代表人：樊兴录，男，1965年11月10日生，汉族，该联社理事长，住云南省玉溪市新平彝族傣族自治县。委托诉讼代理人：普永财，男，1977年4月8日生，彝族，居民，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。代理权限：特别授权代理。被告：张兆勇，男，1978年1月24日生，彝族，农民，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。被告：罗善，女，1981年6月10日生，彝族，农民，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。原告峨山彝族自治县农村信用合作联社（以下简称峨山信用联社）与被告张兆勇、罗善金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告峨山信用联社的委托诉讼代理人普永财、被告张兆勇到庭参加诉讼，被告罗善经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告连带偿还原告借款本金人民币39822元（利息结清至2020年6月21日，2020年6月22日起至借款到期日的利息以未偿还的借款本金为基数按月利率7.88433‰计算至本金还清之日止，2020年9月21日起的复利以未偿还的借款利息为基数按月利率7.88433‰计算至利息还清之日止）。2.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2018年11月14日，二被告与原告下辖分支机构塔甸信用社(以下简称塔甸信用社)签订了合同编号为1404080810181114140000017的《农户小额信用借款合同》。合同约定，由塔甸信用社向二被告发放贷款50000元，期限为36个月，自2018年11月14日起至2021年11月14日止。借款利率按人民银行规定，由借贷双方按市场化原则协商确定，具体单笔借款发放时的期限、利率、用途等以借款凭证记载为准。逾期利率按合同利率基础上加收50%的利率计收罚息，并对未按时支付的利息按人民银行规定计收复利；还款方式为按季结息，到期还本。上述《个人借款合同》签订后，塔甸信用社按合同约定于2018年11月14日向二被告发放贷款50000元。上述贷款发放后，二被告未严格按照合同约定履行还款义务，截止2020年6月15日拖欠借款本金39822元。由于二被告的违约行为已给原告的正常经营造成严重影响。为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告张兆勇辩称，欠原告借款是事实，但不是不偿还，而且没有能力偿还。在今年4月份已还偿还过一部分，6月份申请展期，因已经离婚且没有找到担保人，所以未获得展期。因为身体不好，还要支付孩子的抚养费，现连本金都还不起，原告还主张那么高的利息，更是没有能力来还。借款后从未拖欠过利息，都是尽最大的能力去找钱还款，现在没有能力一次性偿还，只能一年还一点，慢慢还清。被告罗善未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了：1.原告营业执照、法定代表人身份证、身份证明各1份；2.被告结婚证1份、身份证2份；3.借款申请书1份；4.借款合同1份；5.借据1份；6.利息清单1份；7.催收通知书1份；8.《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》1份。被告张兆勇未提交证据。本院依职权调取了（2019）云0426民初497号民事判决书1份。原告提交的证据，被告张兆勇无异议；本院依职权调取的证据，原告及被告张兆勇无异议；被告罗善未到庭质证，视为放弃质证的权利。本院认为，原告提交的证据来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，予以采信；本院依职权调取的证据，系生效裁判文书，予以采信。经过庭审调查，并对证据进行分析，本院确认案件事实如下：2018年11月14日，二被告向塔甸信用社申请借款。同日，塔甸信用社与二被告签订了编号为1404080810181114140000017的《农户小额信用借款合同》，合同约定借款人在本合同约定的借款额度有限期限内可向贷款人申请使用的最高借款额度为人民币50000元；借款额度的有效使用期限为36个月，即自2018年11月14日起至2021年11月14日止，在该期限和上述最高借款额度内，借款人要一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超过最高借款额度；具体的每笔借款期限以借款借据或者借款凭证为准。借款利率按人民银行规定，由借贷双方按市场化原则协商确定，具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准，借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等效力。借款期限内如遇人民银行进行利率调整，贷款利率的调整按年进行，利率调整确定日期为利率调整之次年的1月1日，由贷款人按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。借款人未按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按本合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利。如涉及二人以上(含)共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，如其中任一借款人违反本合同约定的，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人或者共同还款承诺人。同日，塔甸信用社向二被告发放贷款50000元，期限12个月，到期日为2019年11月14日，借款利率5.25625‰，借款用途烤烟种植，还款方式计季息。贷款发放后，二被告偿还借款本金10178元，现尚欠借款本金39822元，利息支付至2020年6月21日。另查明，二被告原系夫妻关系，双方于2019年7月10日经法院判决离婚。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告与二被告签订的《农户小额信用借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告按约定发放贷款，二被告应按约定履行还款付息义务。现二被告未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应当按合同约定连带偿还原告借款本息，原告要求二被告连带偿还借款本息的诉讼主张，符合法律规定，本院予以支持。被告罗善未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证及质证的权利。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》文件精神，为促进经济和金融良性循环、健康发展，有效降低实体经济的融资成本，应严格依法规制高利贷。前述利息、逾期利息、复利总计应以本金39822元的24%为上限，自2020年6月22日至实际清偿日止的每年度的利息、逾期利息、复利总计数额不得超过年利率24%。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告张兆勇、罗善于判决生效之日起15日内连带偿还原告峨山彝族自治县农村信用合作联社借款本金39822元及支付利息(2020年6月22日起的利息以未偿还的借款本金为基数按月利率7.88‰计算至本金还清之日止；2020年9月21日起的复利以未偿还的借款利息为基数按月利率7.88‰计算至利息还清之日止）。自2020年6月22日至实际清偿日止的每年度的利息、逾期利息、复利总计数额不得超过年利率24%。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费796元，减半收取计398元，由被告张兆勇、罗善负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为判决书确定的履行期限届满后二年内。审判员  李丽二〇二〇年九月八日书记员  董旭