江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0722民初3874号原告：姜奎，男，1978年2月20日出生，汉族，住江苏省沭阳县。原告：姜学飞，男，1981年5月5日出生，汉族，住江苏省沭阳县。委托诉讼代理人：陈军，沭阳县城南法律服务所法律工作者。被告：中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司，住所地福建省福州市鼓楼区湖滨路**。责任人：李雄，总经理。委托诉讼代理人：郑泽建，福建汇成律师事务所律师。原告姜奎、姜学飞与被告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司（以下简称人民保险福州市分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告姜奎、姜学飞的委托诉讼代理人陈军到庭参加诉讼，被告人民保险福州市分公司的委托诉讼代理人郑泽建经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院现已审理终结。原告姜奎、姜学飞向本院提出诉讼请求：判令被告赔偿原告保险金48954元和诉讼费。事实和理由：二原告所有的苏Ｎ×××**于2019年3月16日在被告处投保交强险和商业险，其中车损险限额187240、三责险100万元，不计免赔，保险期间为2019年3月16日-2020年3月15日24时。2019年5月28日24时。2019年5月28日2时35分许，原告驾驶员项某驾驶苏Ｎ×××**重型半挂牵引车/苏Ｇ×××**重型自卸半挂车在东海县嵇某驾驶苏Ｇ×××**重型半挂牵引车/苏Ｇ×××**重型自卸半挂车发生碰撞，造成嵇某、项某、姜某受伤，两车损坏，后嵇某抢救无效死亡。交警部门认定嵇某负事故主要责任、项某负次要责任，姜某无责任。二原告就车辆损失诉至东海县人民法院，经贵院（2019)苏0722民初7456号和连云港市中级人民法院2020苏07民终4783号判决认定：原告车辆维修费171000元、施救费2500元、鉴定费8550元，合计182050元，原告获得128035元赔偿，就剩余部分赔偿与被告人民保险福州市分公司协商不好，依据民诉法、保险法等法律规定，诉至贵院,恳请依法判决。被告人民保险福州市分公司提交书面答辩状辩称：一、本案肇事车辆苏Ｎ×××**重型半挂牵引车在答辩人处投保《机动车损失保险》，保险金额为187240元；二、原告姜奎在事故发生时对保险标的不具有保险利益，不是本案适格原告；三、苏Ｎ×××**号车辆被擅自改变结构、构造以及特征，导致危险程度显著增加，且与事故发生具有法律上的因果关系，答辩人无需承担《机动车损失保险》的赔偿责任；四、依据保险合同约定，答辩人无需承担《机动车损失保险》项下的赔偿责任：1、保险公司已尽到提示和明确说明义务，免责条款合法有效。2、即便法庭认定保险公司需承担赔偿责任，也应当加扣10%绝对免赔率。五、关于苏Ｎ×××**号重型半挂牵引车损失问题：1、中衡保险公估有限公司江苏分公司不具有车辆损失价格评估资质，其作出的鉴定意见不能作为定案依据。2、中衡保险公估有限公司江苏分公司并没有现场勘验，仅以原告提供的照片进行价格评估，评估程序违法。3、评估金额171000元，保险标的投保时的保单价值187240元，该车辆已达报废标准，应依法办理强制报废手续。综上，请求驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：苏Ｎ×××**重型半挂牵引车系原告姜奎、姜学飞共同所有，车辆初次登记日期为2016年2月26日，于2019年3月1日在被告人民保险福州市分公司投保机动车交通事故责任强制保险、机动车商业保险，保险期间自2019年3月16日0:00时起至2020年3月15日24：00时止。商业险承保险种为机动车损失保险(保险金额187240元)、第三者责任保险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）、自燃损失险、不计免赔率。案涉商业保险第一章机动车损失保险第九条第（五）项约定被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程序显著增加导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿，十一条第（三）项约定违反装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率。被告人民保险福州市分公司为证明其已经就上述免责条款履行了提示、明确说明义务，提供了投保人为福州如懿运输有限公司作为投保人并盖有该公司公章的投保单复印件，该投保单投保人声明第一条载明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款,以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已经充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立合同的依据，本人自愿投保上述险种。2019年5月28日2时35分许，嵇某驾驶苏Ｇ×××**重型半挂牵引车、苏Ｇ×××**号重型自卸半挂车沿李安线由南向北行驶至东海县，遇项某驾驶苏Ｎ×××**重型半挂牵引车、苏Ｇ×××**号重型自卸半挂车沿李安线由北向南行驶，两车左前部发生碰撞，造成嵇金某、项某、姜某受伤，其中嵇某送医院经抢救无效死亡，两车损坏。经东海县公安局交通巡逻警察大队道路交通事故认定书认定：嵇某承担本起事故的主要责任。项某驾驶擅自改变机动车已登记的结构、构造或者特征的机动车，载物超过核定的载质量的违法行为和过错，承担本起事故的次要责任。姜某无责任。2019年7月10日，中衡保险公估股份有限公司对姜奎、姜学飞所有的苏Ｎ×××**重型半挂牵引车损失价值进行评估，评估车辆损失为171000元。姜奎、姜学飞支付评估费8550元，原告姜奎、姜学飞另支付施救费2500元,以上共计182050元。2019年8月6日，原告姜奎、姜学飞将苏Ｇ×××**重型半挂牵引车的车主孙某及其所有的车辆投保交强险的保险公司中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司、投保商业三者险的中国人民财产保险股份有限公司兴化支公司诉至本院，本院于2019年10月16日作出（2019）苏0722民初7456号民事判决，判决确认中衡保险公估股份有限公司对原告姜奎、姜学飞的车辆损失进行的评估，评估机构及评估人员均具有相关的评估资质，虽系单方委托，但鉴定程序于法不悖。判令中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司在交强险限额内赔偿原告姜奎、姜学飞损失2000元、中国人民财产保险股份有限公司兴化支公司在商业险限额内赔偿超出交强险范围损失180050元（182050元－2000元）的70%即126035元。后中国人民财产保险股份有限公司兴化支公司不服上述判决并上诉至连云港市中级人民法院，连云港市中级人民法院于2020年6月1日作出（2019）苏07民终4783号民事判决，判决驳回上诉、维持原判。以上事实由原告当庭陈述及原、被告提供的机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险保险单、道路交通事故认定书、（2019）苏0722民初7456号民事判决书、（2019）苏07民终4783号民事判决书、驾驶证、行驶证、从业资格证等证据予以证实，本院予以确认。本院认为：原告姜奎、姜学飞与被告人民保险福州市分公司之间的保险合同不违反法律、行政法规的强制性规定，系双方当事人真实意思表示，依法成立，且合法有效，双方当事人应按照合同约定履行义务。案涉车辆苏Ｎ×××**重型半挂牵引车在保险期间之内发生保险事故，人民保险福州市分公司应在保险合同约定的范围内对被保险人的损失进行赔偿。被告抗辩苏Ｎ×××**重型半挂牵引车被原告擅自改变结构、构造以及特征并据此免赔，本院认为虽然保险条款约定了被保险机动车因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加，保险公司免赔。但保险条款未明确约定事故发生与车辆改装没有因果关系的保险公司也免赔，所以该约定的适用应以车辆改装行为与损害结果有因果关系为前提。本案中，涉案车辆虽经过改装，但被告未提供证据证明因改装导致危险程度增加的程度，保险公司不能据此免赔。本次事故经中衡保险公估股份有限公司评估，车辆损失为171000元，该评估报告已经经生效判决确认，故对被告抗辩评估报告不能作为定案依据的意见本院不予采纳。被告抗辩因案涉车辆违反安全装载规定，应加扣10%绝对免赔率，原告在诉讼主张中已经扣除，本院予以支持。综上，本次事故被告应承担的赔偿数额为：车损171000元、施救费8000元、评估费2500元、鉴定费8550元，已由中国人民财产保险股份有限公司兴化支公司在商业险限额内赔偿超出交强险范围损失180050元（182050元－2000元）的70%即126035元，被告应承担180050元×30%×90%即48613.5元。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十七条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司于本判决生效后10日内给付原告姜奎、姜学飞保险赔偿金48613.5元。如果未按照判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间债务利息。本案诉讼费用减半收取512元，由被告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司负担（已由原告垫付，待被告给付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院，同时向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费用1024元。预交上诉案件受理费单位名称：江苏省连云港市中级人民法院，开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为两年。审判长 孙 方二〇二〇年九月十四日书记员 谢思义