重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初3772号原告：中国银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道办事处镇体育村**，统一社会信用代码91500115K36115120B。负责人：夏黎露，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：黄广益，男，该支行员工。委托诉讼代理人：周跃平，男，该支行员工。被告：徐贵彬，男，1967年1月27日出生，汉族，户籍地重庆市长寿区，现住重庆市长寿区。被告：周淑芳，女，1967年10月21日出生，汉族，户籍地重庆市长寿区，现住重庆市长寿区。原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称中行长寿支行）与被告徐贵彬、周淑芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行长寿支行的委托诉讼代理人黄广益、周跃平到庭参加诉讼，被告徐贵彬、周淑芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告中行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐贵彬、周淑芳立即共同偿还截止2020年5月9日的借款本金635948.66元、利息58217.86元、违约罚息28725.67元，共计722893.19元，并按个人购房合同约定支付自2020年5月10日起至全部借款本息结清之日止的贷款利息（以借款本金635948.66元为基数按6.55‰加收50%计算至借款本息结清为止）及罚息（本金罚息以应还未还本金为基数按6.55‰加收50%的标准计算至借款本息结清为止、利息罚息以应付未付利息为基数按6.55‰加收50%的标准计算至借款本息结清为止）；2.原告中行长寿支行对被告徐贵彬、周淑芳二人提供的抵押物（长寿区凤城街道文苑南路4号7幢1-4号商服用房、建筑面积为266.54平方米，权证号：（206）房地证2014字第××号）以折价或以拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费、执行费（包括但不限于律师费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）以及因被告违约而给原告造成的损失和其他费用由被告徐贵彬、周淑芳承担。事实和理由：被告徐贵彬与被告周淑芳系夫妻。2012年8月26日，被告徐贵彬、周淑芳向原告中行长寿支行申请个人商服用房按揭贷款，借款金额1238000元，期限120个月，借款到期日2022年8月26日，（月）利率6.55‰，自贷款发放日次月起被告徐贵彬、周淑芳按月分期归还贷款本息。被告徐贵彬、周淑芳以位于重庆市长寿区房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记。2012年9月14日，原告中行长寿支行依约向被告发放了贷款1238000元。自2018年6月4日后，经原告中行长寿支行多次催收，被告徐贵彬、周淑芳仍然拒绝履行还款义务，并已连续23个月未履约还款，故原告根据合同约定，宣布合同项下的全部债务提前到期，要求被告徐贵彬、周淑芳立即清偿全部贷款本息并承担原告因实现债权而产生的全部合理费用，且有权对抵押物优先受偿。被告徐贵彬未作答辩。被告周淑芳未作答辩。原告中行长寿支行围绕诉讼请求提交了贷款申请审查表、个人购房贷款合同、重庆市预购商品房抵押贷款合同、渝预告［206］字第0005064号重庆市土地房屋预告登记证明、合同登记备案206字第286773号重庆市预购商品房买卖合同登记备案证明、（206）房地证2014字第××号产权证、借款凭证、零售贷款审批系统（逻辑集中版）截图、逾期未还款查询、贷款已还款明细清单、贷款催收通知、提前还款通知函、结婚证等证据。被告徐贵彬、周淑芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃了举证、质证和答辩的权利，应自行承担不利的法律后果。原告中行长寿支行提交的前述证据符合证据形式要件，本院予以确认。根据原告中行长寿支行的陈述以及经依法审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年12月19日，被告徐贵彬向原告中行长寿支行申请贷款，在贷款申请审查表中，被告徐贵彬、周淑芳均签字捺印。2012年8月26日，原告中行长寿支行（贷款人）与被告徐贵彬（借款人）签订个人购房贷款合同，约定贷款人向借款人提供贷款1238000元用于购买重庆市长寿区房屋。贷款期限120个月，自贷款人实际放款日起算。本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的约定还款日为结息日和付息日。若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360。贷款人在同意借款人贷款申请后，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买房屋的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：重庆市碧桂园房地产开发有限公司；开户行：中国银行重庆长寿支行；账号为：11×××93）。还款期数共计120期，在本合同签订日利率水平下，采用等额本息还款法，借款人每期还本息金额为14928.23元。本合同签订日利率与本合同实际执行利率不同的，以实际执行利率计算的还款金额为准。借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：未按期归还贷款本息等；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取以下措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失等。本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。后原告中行长寿支行（贷款人、抵押权人）与被告徐贵彬、周淑芳（借款人、抵押人）签订重庆市预购商品房抵押贷款合同，约定被告徐贵彬、周淑芳用其购买的共同共有的位于重庆市长寿区房屋为上述贷款设立抵押担保，并在重庆市长寿区抵押权预告登记，后于2014年1月办理抵押登记。2012年9月14日，原告中行长寿支行将1238000元贷款发放至重庆市碧桂园房地产开发有限公司账户。该银行出具的经被告徐贵彬签字确认的零售贷款借款凭证载明：借款金额：1238000元；借款期限为120个月，月利率6.55‰。因被告徐贵彬、周淑芳在合同期间多次逾期还款，原告中行长寿支行于2019年3月4日向被告徐贵彬、周淑芳发出了贷款催收通知，并分别于2019年8月26日、2019年10月13日、2019年12月31日向被告徐贵彬、周淑芳发出提前还款通知函，宣布合同项下未到期的全部贷款提前到期，要求被告徐贵彬、周淑芳立即偿还全部贷款本息。截至2020年5月9日，被告徐贵彬、周淑芳尚欠原告中行长寿支行借款本金635948.66元、利息58217.86元、罚息28725.67元。另查明，被告徐贵彬、周淑芳于1989年2月3日登记结婚。本院认为，原告中行长寿支行与被告徐贵彬签订的个人购房贷款合同系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。被告周淑芳虽未在该份合同上签字，但其在贷款申请审查表、重庆市预购商品房抵押贷款合同的借款申请人配偶和抵押人、借款人处均签字捺印，故本案贷款应认定为被告徐贵彬、周淑芳的夫妻共同债务。原告中行长寿支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告徐贵彬、周淑芳未按时足额偿还借款，其行为已构成违约且其违约行为已达到合同约定的宣布全部贷款提前到期的条件，原告中行长寿支行向被告徐贵彬、周淑芳宣布贷款提前到期后，有权要求其偿还全部贷款并承担违约责任，现原告中行长寿支行要求被告徐贵彬、周淑芳偿还全部借款本金635948.66元，并支付截至2020年5月9日的利息58217.86元、罚息28725.67元，符合法律规定，本院予以支持；就2020年5月10日起至借款本息还清时止的利息、罚息，按双方签订的个人购房贷款合同约定的标准计算，符合法律规定，本院予以支持。原告中行长寿支行与被告徐贵彬、周淑芳签订了重庆市预购商品房抵押贷款合同，后又办理了抵押登记，原告中行长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。另外，原告中行长寿支行请求被告徐贵彬、周淑芳承担执行费（包括但不限于律师费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）以及因被告违约而给原告造成的损失和其他费用，但未提供任何证据予以证明，本院也不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第二十条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐贵彬、周淑芳于本判决生效后十日内共同返还原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金635948.66元，并共同支付截止至2020年5月9日尚欠的利息58217.86元、罚息28725.67元以及自2020年5月10日起至借款本息还清时止以所欠本金635948.66元为基数，按照个人购房贷款合同约定的利率标准计算的利息、罚息；二、驳回原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5514.47元，由被告徐贵彬、周淑芳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 黄尤秀二〇二〇年九月二十一日法官助理 曾 丽书 记 员 梅 姣