云南省德宏傣族景颇族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云31民初3号原告：云南省资产管理有限公司。住所地云南省昆明市高新区。法定代表人：郭某英，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李章昆，云南泰恒律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：张发佳，云南泰恒律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：向某软，女，1980年4月23日生，傣族，住址云南省德宏州瑞丽市。委托诉讼代理人：张桥，云南星震（芒市）律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：王某红，男，1962年10月30日生，汉族，住址云南省昆明市盘龙区。被告：周某群，女，1955年9月27日生，汉族，住址四川省彭山县。被告：黄某全，男，1956年4月27日生，汉族，住址四川省彭山县。原告云南省资产管理有限公司与被告向某软、王某红、周某群、黄某全金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告云南省资产管理有限公司委托诉讼代理人李章昆，被告王某红，被告向某软委托诉讼代理人张桥到庭参加诉讼，被告周某群、黄某全经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南省资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向某软偿还原告借款本金合计25336419.16元，支付原告从借款发放日起直至清偿之日止的欠付借款利息（含罚息）、复利（计至2020年6月21日，欠付借款利息（含罚息）为4928463.68元、复利1009894.32元，本息合计）；2．判令向某软承担原告为实现债权所支付保全担保费13833.76元及律师费185400.00元；3．判令原告对王某红名下位于瑞丽市屋享有抵押权，并有权对该房地产拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围（即向某软借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的保全担保费、律师费等全部费用）内优先受偿；4．判令王某红对向某软欠付原告的借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的保全担保费、律师费等全部费用承担连带清偿责任；5．判令原告对王某红名下坐落于昆明市地产享有抵押权，并有权对该房地产拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围（即向某软借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的保全担保费、律师费等全部费用）内优先受偿；6．判令原告对周某群、黄某全名下坐落于昆明市地产享有抵押权，有权对该房地产拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围（即向某软借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的保全担保费、律师费等全部费用）内优先受偿；判令被告周某群、黄某全在该抵押物财产价值范围内对向某软借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的保全担保费、律师费等全部费用承担连带清偿责任；7．判令向某软、王某红、周某群、黄某全承担本案诉讼费用（包含案件受理费、保全费、公告费）。事实和理由：借款人向某软于2014年6月10日因个人经营向富滇银行股份有限公司瑞丽分行（以下简称富滇银行）申请额度为2550万元的金融借款。经富滇银行同意后，双方于2014年6月13日签订《个人授信协议》（合同编号：富滇银（个授）瑞丽201401126），约定授信额度为2550万元，授信期限自2014年6月13日至2017年6月13日，并约定由王某红为此授信协议下向某软的借款提供担保。2014年6月13日，王某红与富滇银行签订《个人最高额担保合同》（合同编号为：富滇银行（个保）瑞丽201402126），约定王某红为《个人授信协议》下向某软的借款提供连带责任保证担保，并以其名下位于瑞丽市屋提供抵押担保（于2014年6月17日办理了抵押登记），担保范围包含因《个人授信协议》业务合同形成的最高额不超过2550万元本金、利息、基于该债权产生的违约金、赔偿金以及为实现债权而发生的一切费用。2015年5月27日，富滇银行发放给向某软贷款1,200万元，月利率为6.375‰，借款期限为2015年5月27日至2016年5月27日；2016年5月9日，富滇银行发放给向某软贷款800万元，月利率为6.1625‰，借款期限为2016年5月9日至2017年5月9日；2016年5月16日，富滇银行发放给向某软贷款550万元，月利率为6.1625‰，借款期限为2016年5月16日至2017年5月16日。上述三笔贷款发放后，向某软未按照《个人授信协议》及《借据》的约定偿还富滇银行借款本金、利息。2017年10月30日，富滇银行与原告协商一致后签订《不良金融资产转让合同》（合同编号：YNZCFDRL016），约定富滇银行根据有关法律法规通过挂牌转让方式将对向某软、王某红的债权转让给原告。《不良金融资产转让合同》签订后，原告通过公证送达方式将《债权转让通知书》送达借款人向某软及担保人王某红。后向某软、王某红未向原告偿还借款本息。2018年7月4日，被告王某红、周某群与原告签订《共同还款协议书》，约定了还款计划，并约定王某红自愿以其名下位于昆明市地产为向某软的债务提供抵押担保，周某群、黄某全自愿以其名下位于昆明市地产为向某软的债务提供抵押担保。后被告王某红、周某群未履行《共同还款协议书》约定的还款义务。截至2020年6月21日，向某软欠付原告三笔借款本金合计25,336,419.16元，欠付借款利息（含罚息）为4,928,463.68元、复利1,009,894.32元，本息合计。原告为维护自身合法权益，委托云南泰恒律师事务所提起诉讼实现原告债权产生的律师费为185,400.00元。现原告根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》及有关法律规定提起民事诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告向某软辩称：基于授信合同及转让合同主张的本金没有异议。对利息、罚息、复息因变动请法庭核实予以认可；对保全费没有实际收据暂不予认可，律师费也没有实际收据不予认可；对诉讼请求第3项没有异议；对第5第6项诉求，本案是基于个人授信合同及转让合同主张的，王某红，周某群是基于《共同还款合同》来履行，合同中因为原告方中途停止没有实际履行，因此对王某红，周某群抵押的房屋承担担保与本案无关。另外，本案认可了红恩公司替向某软支付的500万元，请予以扣减。被告王某红辩称：当时我与原告负责人杨某及法定代表人签订了还款合同，第一次起诉后其让我撤诉，然后将我在昆明的房产进行抵押，然后付款1000万，让我开发芒市土地，后因为法定代表人改动无法开发。我签订了合同，进行了抵押，但是原告方并没有将应该解封开发的土地交付给我。该抵押不是帮向某软担保，该四个案子都是这样的情况。目前我们已经和原告达成了和意向，本案是否能和解。综合原、被告双方的诉辩主张，本案争议焦点为：1．被告向某软是否应向原告归还借款本金及利息、罚息、复利及实现债权的费用；2．被告王某红是否应对向某软的债务承担连带清偿责任；3.原告是否有权对本案抵押房地产拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告无证据向法庭提交。原告云南省资产管理有限公司提交了以下证据：第一组：1．原告营业执照；2．被告向某软、王某红、周某群身份证复印件；第二组：1．《个人类授信业务申请书》；2．《个人授信协议》；3．《个人最高额担保合同》；4．王某红名下位于瑞丽市房屋产权证、国有土地使用权证复印件；5．瑞丽市屋他项权证书复印件。欲证明：1.2014年6月10日，向某软向富滇银行申请个人授信贷款；2．向某软与富滇银行于2014年6月13日签订《个人授信协议》，证明双方约定的授信期限、授信额度、贷款利息、罚息、复利、违约责任、权利与义务等协议内容；3．证明王某红以其名下位于瑞丽市地产为向某软与富滇银行的借款提供抵押担保，并于2014年6月17日办理了抵押登记。4．证明王某红为向某软与富滇银行的借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证担保。第三组：《富滇银行个人借款借据》复印件。欲证明：1．证明2015年5月27日，富滇银行发放给向某软贷款1,200万元，月利率为6.375‰，借款期限为2015年5月28日至2016年5月27日；2．证明2016年5月9日，富滇银行给向某软发放贷款800万元，月利率为6.1625‰，借款期限为2016年5月9日至2017年5月9日；3．证明2016年5月16日，富滇银行给向某软发放贷款550万元，月利率为6.1625‰，借款期限为2016年5月16日至2017年5月16日。第四组：1．《不良金融资产转让合同》；2．《公证书》两份。欲证明：1．证明富滇银行于2017年10月30日将借款人向某软、担保人王某红的债权转让给原告的事实；2．证明原告通过公证送达方式向王某红、向某软送达了《债权转让通知书》的事实。第五组：1．《共同还款协议书》；2．王某红名下坐落于昆明市地产产权证书复印件；3．周某群名下坐落于昆明市地产产权证书复印件。欲证明：1.2018年7月4日，王某红、周某群、瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司与原告签订《共同还款协议书》，约定了还款计划，后被告违约未按照还款计划还款；2．证明王某红自愿以其名下位于昆明市屋为向某软的债务提供抵押担保，周某群自愿以其名下位于昆明市地产为向某软的债务提供抵押担保。第六组：《委托协议书》；欲证明：原告为实现债务产生律师费的事实。第七组：情况说明2份。欲证明：向某软于2018年9月到2018年11月期间共计向原告偿还利息500万元。第八组：财产责任保险单；证明：证明为实现债权，支出保全担保保险费13,833.76元。经质证被告向某软对以上第一、二、三、四、七组证据三性及证明内容予以认可；对第五组证据真实性、合法性认可，关联性及证明内容不认可；对第六组证据三性及证明内容不认可。对当事人无异议的第一、二、三、四、七组证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：第五组证据《共同还款协议书》系各方真实意思表示，本院予以采信；第六组证据《委托协议书》，本院以实际提供的律师费税票为依据予以支持。根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定本案事实如下：被告向某软于2014年6月10日向富滇银行股份有限公司瑞丽分行递交《个人类授信业务申请书》申请额度为2550万元的金融借款。经富滇银行同意后，双方于2014年6月13日签订《个人授信协议》（合同编号：富滇银（个授）瑞丽201401126），约定授信额度为2550万元，授信期限自2014年6月13日至2017年6月13日，并约定由王某红为此授信协议下为向某软的借款提供担保。同日，王某红与富滇银行签订《个人最高额担保合同》（合同编号为：富滇银行（个保）瑞丽201402126），约定王某红为《个人授信协议》下向某软的借款提供连带责任保证担保，并以其名下位于瑞丽市屋提供抵押担保（双方于2014年6月17日办理了抵押登记），担保范围包含因《个人授信协议》业务合同形成的最高额不超过2550万元本金、利息、基于该债权产生的违约金、赔偿金以及为实现债权而发生的一切费用。2015年5月27日，富滇银行发放给向某软贷款1200万元，月利率为6.375‰，借款期限为2015年5月27日至2016年5月27日；2016年5月9日，富滇银行发放给向某软贷款800万元，月利率为6.1625‰，借款期限为2016年5月9日至2017年5月9日；2016年5月16日，富滇银行发放给向某软贷款550万元，月利率为6.1625‰，借款期限为2016年5月16日至2017年5月16日。上述三笔贷款发放后，向某软未按照《个人授信协议》及《借据》的约定偿还富滇银行借款本金、利息。2017年10月30日，富滇银行与原告协商一致后签订《不良金融资产转让合同》（合同编号：ＹＮＺＣＦＤＲＬ016），约定富滇银行通过挂牌转让方式将对向某软、王某红的债权（本金25336419.16元及截至2017年10月10日的利息2114904.00元）转让给原告。《不良金融资产转让合同》签订后，原告通过公证送达方式将《债权转让通知书》送达借款人向某软及担保人王某红。2018年7月4日，被告王某红、周某群、瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司与原告签订《共同还款协议书》，约定了还款计划，并约定王某红自愿以其名下位于昆明市地产为向某软的债务提供抵押担保，周某群、黄某全自愿以其名下位于昆明市地产为向某软的债务提供抵押担保。后被告王某红、周某群未履行《共同还款协议书》约定的还款义务。合同签订后，瑞丽市宏茂房地产开发有限公司（原瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司）于2018年9月7日至11月27日分5次向原告账户转账500万元，用于归还被告向某软的借款，截至2020年6月21日，向某软欠付原告三笔借款本金合计25336419.16元，欠付借款利息、罚息4928463.68元、复利1009894.32元，本息合计。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。富滇银行与被告向某软于2014年6月13日签订的《个人授信协议》及王某红与富滇银行签订的《个人最高额担保合同》系当事人真实意思表示，合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。富滇银行已分三次向向某软发放了借款2550万元，向某软出具了《富滇银行个人贷款借款借据》，应按约定还本付息，王某红应按《个人最高额担保合同》的约定对向某软的借款2550万元及利息、罚息、复利及实现债权的费用承担供连带责任保证，富滇银行对抵押物（王某红名下位于瑞丽市屋）拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围内有优先受偿权。因2017年10月30日，富滇银行与原告云南省资产管理有限公司签订《不良金融资产转让合同》约定富滇银行通过挂牌转让方式将对向某软、王某红的债权转让给原告，故原告享有富滇银行对被告向某软、王某红的债权请求权。被告王某红、周某群、瑞丽市宏茂石斛生物科技开发有限公司与原告签订《共同还款协议书》合法有效，但该《共同还款协议书》，约定王某红自愿以其名下位于昆明市地产为向某软的债务提供抵押担保，周某群、黄某全自愿以其名下位于昆明市地产为向某软的债务提供抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十七条、第一百八十八条之规定，本案《共同还款协议书》的抵押条款自成立时生效，当事人应受到协议的约束。因双方未办理抵押登记，故抵押权未设立，不能对抗善意第三人，原告不能就抵押物优先受偿，王某红、周某群、黄某全应在抵押物价值内对担保债务承担连带清偿责任。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第（二）项、第一百八十七条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告向某软于本判决生效之日起十日内归还原告云南省资产管理有限公司借款本金25,336,419.16元及截至2020年6月21日的利息（含罚息）4,928,463.68元、复利1,009,894.32元，本息合计31,274,777.16元。并自2020年6月22日起至实际还清款项之日，以借款本金25,336,419.16元为基数，按《个人授信协议》《富滇银行个人贷款借款借据》的约定分别计付逾期利息、罚息和复利；二、被告向某软于本判决生效之日起十日内向原告云南省资产管理有限公司支付保全担保保险费13,833.76元。三、被告王某红对本判决第一项、第二项所涉债务承担连带清偿责任；四、若被告向某软到期未履行本判决第一项、第二项所涉债务，原告云南省资产管理有限公司有权对被告王某红抵押的位于瑞丽市地产拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围内优先受偿（土地证号为：瑞国用（20**）字第××号，房产证号为：瑞房权证瑞丽市字第**）；五、若被告向某软到期未履行本判决第一项、第二项所涉债务，被告周某群、黄某全在其抵押的位于昆明市屋价值范围内对本判决第一项、第二项所涉债务承担连带清偿责任（房屋产权证号为：昆明市房房权证西房管字第**）六、驳回原告云南省资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费215,649.00元，保全费5,000.00元，由被告向某软、王某红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。审判长  张学良审判员  孙 媛审判员  寸守庆二〇二〇年九月一日书记员  马勇胜