重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初15644号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆市北部新区金渝大道**汉国中心****，统一社会信用代码915000005656383438。法定代表人：MarkLimChenKuo，董事长。委托诉讼代理人：李沚芸，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘海，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：苏承义，男，1962年2月13日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：杨香英，女，1964年8月5日出生，汉族，住重庆市永川区。原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告苏承义、杨香英民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人李沚芸到庭参加诉讼，被告苏承义、杨香英未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令苏承义立即偿还尚欠的借款本金150671.58元并支付利息及罚息（以本金150671.58元为基数，从2020年4月16日起，按照年利率24%计算至贷款本息清偿之日止）；2判令杨香英对苏承义的全部债务及费用承担连带保证责任；3、本案诉讼费、律师费1000元、保全费1370元由二被告共同承担，杨香英对律师费承担保证责任。事实及理由：2019年7月，借款人苏承义、连带保证人杨香英与原告签订《贷款合同》，约定原告向苏承义发放贷款20万元，并约定了贷款期限、违约责任等内容，杨香英提供连带责任保证担保。原告依约发放贷款后，苏承义未按约履行还款义务，杨香英亦未承担保证责任，原告有权依据合同约定提前收回全部贷款并要求被告即可还清所有本金、利息和罚息，原告是电话通知被告并要求其归还全部款项的，请求判如所请。被告苏承义和杨香英未作答辩。本案查明的事实如下：《贷款合同》的主要约定内容：1、本协议使用说明：本合同系由贷方、借方及担保人使用乙方网站，根据乙方网站《服务协议》自愿达成并签订的；本合同使用贷方、借方及担保人事先已阅读并认可的乙方网站提供的贷款合同样本；本合同采用电子合同形式，各方以数字证书认证的形式进行签署；2、合同签订时间：2019年7月12日；3、甲方（借方）苏承义，乙方（贷方）富登小贷公司，丙方（连带保证人）杨香英；4、贷款金额：20万元；5、贷款期限24个月，自2019年7月12日起至2021年7月12日止；6、利息、费用及还款：贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额50891.68元；每月固定收取账户服务费0元；每月应还本金额详见后附的《本金归还提示表》（该表载明每月本金归还金额为6655.49元至10258.98元不等，合计20万元）；贷款审批手续费为0元，一次性计收；7、若实际放款日在28-31号的，则扣款日固定为次月的次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日；除放款日在28-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其他贷款的每期还款总额相同，第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为10453.82元；8、甲方指定下列账户为提还款专用账户：户名苏承义，账号62166132000********，开户行中国银行；9、宣布全部贷款提前到期的约定：发生乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额等情形之一，为甲方违约或视为甲方违约，乙方有权解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，且有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）；如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按人民币50元计算；10、丙方保证责任：丙方担保的主债权为前述贷款合同项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的实现债权所有费用包括但不限于律师费、诉讼费等所有费用，本合同项下的保证为连带责任保证。二、合同签订过程及数字签名验证事实：1、2019年7月8日，苏承义登录富登小贷公司网站申请贷款，通过网上电子签名方式签署了《申贷服务协议》，于2019年7月12日签署了《贷款合同》；杨香英作为保证人于2019年7月12日通过网上电子签名方式签署了《接受服务同意函》、《贷款合同》。2、2020年8月28日，中金金融认证中心有限公司出具3份《数字签名验证报告》，确认了苏承义、杨香英在前述文件和合同中电子签名数字证书的序列号、有效期及在有效期内处于激活状态。三、合同履行情况：贷款发放时间：2019年7月15日，中金支付有限公司代富登小贷公司向苏承义指定的银行账户转账支付20万元；还款情况：根据富登小贷公司举示的对账单显示，苏承义总计归还了7次款项：2019年8月15日、2019年9月16日、2019年10月15日、2019年11月15日、2019年12月16日、2020年1月15日分别还款10453.82元。四、《贷款展期协议》：2020年4月10日，苏承义、杨香英与富登小贷公司签订《贷款展期协议》，双方确认截止2020年4月8日，借款人实际归还贷款本金41877.61元，尚欠贷款本息合计164128.41元。借款人因疫情原因不能正常还款而申请展期，双方达成如下展期方案：第一期展期贷款为原还款日为2020年2月15日10453.82元贷款，该期贷款展期至2020年4月15日，金额为10787.49元，其他贷款还款期依次顺延，具体以附件还款计划为准。借款人应于展期后的还款日及还款金额偿还全部贷款本息。还款计划表载明自2020年4月15日起共分18期归还完毕，前17期每期归还10787.49元，最后一期还款日为2021年9月15日归还10787.45元。本协议是对原贷款合同的部分条款的调整和补充，除本协议书约定的变更事项外，《贷款合同》其他条款继续有效。借款人如在贷款人给予的展期期限内未能在任一约定还款日还款的，则构成借款逾期，贷款人有权按贷款合同及担保合同约定行使相关权利。苏承义2020年4月29日还款10787.49元。五、其他需要说明的事实：庭审中，富登小贷公司陈述，本案的律师费1000元，并举示了《委托代理合同》、发票、入账回单等证据来证明。上述事实，有《申贷服务协议》、《贷款合同》、《贷款展期协议》、电子回单、数字签名验证报告、对账单等证据以及富登小贷公司的陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，富登小贷公司与苏承义、杨香英签订的《贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，主要内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。关于借款利息，《贷款合同》并未明确约定借款利息的利率标准，通过富登小贷公司举示的对账单中每月应还利息与剩余本金的比值可知，借款利息标准为年利率22.78%。因苏承义逾期归还借款，富登小贷公司与苏承义、杨香英签订《贷款展期协议》合法有效，富登小贷公司收取借款本息未违反法律规定，双方确认苏承义已归还41877.61元借款本金，本院予以确认，则尚欠借款本金158122.39元未归还。双方在《贷款展期协议》约定除变更事项外，其他约定继续有效，贷款展期后，苏承义于2020年4月19日还款一次，双方在贷款合同中约定当期应归还本金7450.81元，本院予以确认，则尚欠贷款本金150671.58元。苏承义未按《贷款展期协议》约定履行还款义务，富登小贷公司有权解除本合同宣布贷款提前到期或即刻到期，并要求苏承义立即偿还所欠全部借款本金和利息。苏承义已归还了2020年4月应还的借款本息，逾期归还2020年5月应还的借款本息，双方已协议将还款日变更为每月15日，对于逾期罚息，应自2020年5月16日开始计算，以150671.58元为基数。对于2020年4月15日至5月15日的利息计算为2860.25元。因苏承义逾期还款，富登小贷公司有权主张逾期利息即罚息。富登小贷公司按月利率2%主张利息、罚息的诉讼请求并未超过双方约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。关于律师费，富登小贷公司已实际支付，其要求苏承义承担律师费符合合同约定，本院予以支持。杨香英自愿为苏承义所欠富登小贷公司的上述债务提供连带保证担保，富登小贷公司在保证期间内要求其承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告苏承义于本判决生效之日起十日内返还原告富登小额贷款（重庆）有限公司150671.58元、利息2860.25元；被告苏承义于本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司利息、罚息（利息和罚息之和：以150671.58元为基数，自2020年5月16日起至付清之日止，按照月利率2%计算）；被告苏承义于本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司已付的律师费1000元；被告杨香英对上述第一、二、三条载明的被告苏承义的债务承担连带清偿责任。驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3411.88元，减半收取1705.94元，由被告苏承义、杨香英负担。保全费1370元，由被告苏承义、杨香英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  王健二〇二〇年九月二十八日书记员  朱佳