河南省新野县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1329民初3444号原告：河南新野中银富登村镇银行有限责任公司，住所地新野县城朝阳路北段。统一社会信用代码91411329586030660D。法定代表人：李毅兵，董事长。委托诉讼代理人：樊爽，女，1993年9月24日出生，汉族，农民，住河南省新野县。系单位职工。委托诉讼代理人：王占德，河南同心德律师事务所律师。被告：陈平甫，男，1978年9月28日出生，汉族，市民，住址河南省唐河县。被告：王小哲，女，1979年8月19日出生，汉族，市民，住址河南省唐河县。与陈平甫系夫妻关系。被告：陈森，女，2000年12月4日出生，汉族，市民，住址河南省唐河县。原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司与三被告陈平甫、王小哲、陈森金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司的委托诉讼代理人王占德、樊爽到庭参加诉讼。三被告陈平甫、王小哲、陈森经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令解除原被告双方签订的借款合同；2、判令被告陈平甫归还原告借款本金115303.81元及利息、罚息，（计算至2020年8月19日止为6943.60元，之后至借款实际还清之日按年利率14.25%计算）；3.判令被告王小哲、陈森对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；4.诉讼费用及其他为实现债权而发生的全部费用由被告负担。事实与理由：2019年9月2日，原告与被告陈平甫签订了合同编号为2019H0507016610017的《个人借款合同》，约定原告向被告陈平甫发放贷款人民币150000元，贷款期限两年，合同利率为年利率9.5%，贷款期限为2019年9月2日至2021年9月1日，还款方式为等额本息还款法。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与二被告王小哲、陈森签订了《最高额保证合同》（合同编写分别为：2019H0507016610017-1、2019H0507016610017-2），约定二被告王小哲、陈森对上述借款合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。上述合同签订后，原告于2019年9月4日如约发放贷款15万元，贷款期限24个月，贷款利率为年利率9.5%，借款合同约定“借款人的个人资信情况或还贷能力出现重大变化，保证人涉及重大法律纠纷、生产经营出现严重困难、财务状况恶化，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。目前保证人涉及重大法律纠纷、生产经营出现严重困难、财务状况恶化，我行宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，故诉至本院。在法庭指定的举证期间内，三被告陈平甫、王小哲、陈森经传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院审查后认为，原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款借据、贷款发放凭证、送达地址确认函、被告身份证复印件等证据，经本院审查，原告提交的证据内容真实且相互印证，本院依法予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月2日，原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司与被告陈平甫签订编号为2019H0507016610017的《个人借款合同》，借款合同主要条款约定，原告向被告陈平甫提供贷款总额度为150000元的借款，借款额度有效期间为2019年9月2日至2021年9月1日，合同利率为年利率9.5%，用款方式为自主支付，还款方式为等额本息还款法。借款合同基本条款第6.2条规定：借款人未能按期足颠偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日计收利息，直至还清欠款……借款合同基本条款第6.3条规定：借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权根据本合同的的定或/及法律法规、全融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣告本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费、差旅费及其他合理费用)等。同日，二被告王小哲、陈森分别与原告签订编号为2019H0507016610017-1、2019H0507016610017-2的《最高额保证合同》，根据合同约定，保证人愿就上述借款本金150000元及正常利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权与担保权益而的费用承担连带责任担保，保证人的保证期间为主合同下被担保债务履行期届满之日起两年。同日，原告与三被告分别签订了送达地址确认函，双方约定了送达地址，作为催收贷款所用，同时作为相关法律文书的有效送达地址。2019年9月4日，原告向被告陈平甫发放借款150000元，借款期限为2019年9月4日至2021年9月3日，年利率为9.5%。本院认为，原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司与被告陈平甫签订的个人借款合同、与二被告王小哲、陈森签订的最高额保证合同未违反法律规定，属有效民事合同。依法成立的合同，对双方当事人均具有法律约束力，当事人均应按照合同的约定全面履行义务。原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司已按约定将借款150000元出借给被告陈平甫使用，被告陈平甫理应按双方约定如期偿还借款本金及利息，现被告陈平甫仅偿还部分本息，下欠本金115303.81元及利息逾期未还，已构成违约，现原告请求解除原被告之间签订的借款合同，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司请求被告陈平甫偿还下欠借款本金115303.81元，合法有据，依法予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息的约定，不违反相关法律法规规定，原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司请求被告陈平甫支付从借款欠息之日起至付清之日止实际产生的借款利息、罚息，本院予以支持。原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司与二被告王小哲、陈森签订了最高额保证合同，二被告自愿对该笔借款承担连带责任保证，故对原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司请求二被告王小哲、陈森承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。三被告陈平甫、王小哲、陈森在本案所涉及的金融借款合同中对各自的送达地址做了明确约定，经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条规定，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一.解除原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司与被告陈平甫签订的《个人借款合同》；二.被告陈平甫于本判决生效之日起十日内偿还原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司借款本金115303.81元及利息、罚息。计至2020年8月19日的利息6943.60元，2020年8月20日起的利息按年利率9.5%加收50%计至实际清偿之日止;三.二被告王小哲、陈森对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2790元，减半收取计1395元，由三被告陈平甫、王小哲、陈森负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  岳铁二〇二〇年九月二十九日法官助理杨彦杰书记员赵宗楠