广东省揭西县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5222民初242号原告：中国农业银行股份有限公司揭西县支行，住所地：广东省揭西县**********，统一社会信用代码：914************262。负责人：李少群，职务：行长。委托诉讼代理人：黄梓宏、陈丹媛，系广东益信律师事务所律师。被告：黄淑文，女，汉族，1981年11月25日出生，住址：江西省赣州市。原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行与被告黄淑文信用卡纠纷一案，本院于2020年4月8日受理后，依法适用普通程序，并于2020年9月9日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行的委托诉讼代理人黄梓宏到庭参加诉讼，被告黄淑文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还透支款项本金、利息、违约金、手续费共计人民币（下同）22472.57元[暂计至2019年10月20日，其中本金19508.32元、利息1433.83元、违约金（含滞纳金）1199.3元、手续费331.12元]，及自2019年10月21日起至清偿日应付的本金、利息、违约金（含滞纳金）、手续费；2.被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费等）。事实和理由：2013年7月27日，被告向原告申请办理信用卡一张（卡号为：625**********087），并与原告订立中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）。被告领取信用卡后进行消费，但消费或提现后长期透支不履行还款义务，截至2019年10月20日，被告共拖欠原告透支款项合计22472.57元，其中本金19508.32元、利息1433.83元、违约金（含滞纳金）1199.3元、手续费331.12元。原告采取多种方式向被告催收，但被告一直拒绝付还。债务应当清偿，被告拒不付还信用卡透支款项，已违反了法律规定和双方约定。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请人民法院依法判决。被告黄淑文未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人身份证明书、行长身份证复印件、被告黄淑文身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（下简称：“《贷记卡申请表》”）、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（下简称：“《领用合约》”）、中国农业银行金穗信用卡章程（下简称：“章程”）、收费标准、授权书、贷记卡审查审批表、交易流水、信用卡贷后管理系统查询页面、催收记录；被告没有提交证据；本院依法调取的被告常住人口个人信息表一份。上述证据开庭予以出示，被告经本院合法传唤未到庭质证，视为放弃质证的权利。本院审查后认为上述证据均具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月27日，被告向原告申领金穗贷记卡，原告提供《贷记卡申请表》供被告签名确认，该申请表背面附有《领用合约》、章程及收费标准，约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按人行与发卡银行的有关规定执行，对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免费待遇，取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金;贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，双方另有约定的除外。被告黄淑文在该申请表上注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在“主卡申请人签名”处签名确认。原告审核后于2013年9月6日向被告核发贷记卡（卡号：625**********087），被告领用后进行多次消费，根据原告的后台账户资料信息及交易流水，截至2019年10月20日，被告尚欠透支本金19508.32元、利息1433.83、违约金（含滞纳金）1199.3元、手续费331.12元。原告经催讨未果，遂诉至本院，提出上述诉讼请求。庭审时,原告陈述涉案信用卡从2019年6月3日开始就不能正常使用，只有还款功能,不会再继续产生手续费。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知于2017年1月1日开始实施。2016年9月29日，原告在中国农业银行官方网站上发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，内容包括：自2017年1月1日起，调整贷记卡滞纳金项目为信用卡违约金，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，将收取信用卡违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%。根据原告提交的交易流水等证据显示，原告所主张的违约金（含滞纳金）1199.3元从2019年6月3日开始计算。本院认为，本案系信用卡纠纷。原告与被告签订附有《领用合约》、章程及收费标准的《贷记卡申请表》，系双方真实的意思表示，合法有效，应予保护。原告依照约定向被告核发信用卡，被告使用该信用卡进行透支消费后未按约定足额还款付息，已构成违约，应承担违约责任。被告截至2019年10月20日尚欠原告透支本金19508.32元、利息1433.83元、手续费331.12元，有原告提交的交易流水、信用卡贷后账户资料信息在卷，可予认定，故原告请求被告付还上述透支本金、利息及手续费，理由正当，本院予以支持。对于原告主张被告支付自2019年10月21日起至清偿日止产生的手续费，原告在庭审时明确表示该信用卡从2019年6月3日开始不能正常使用，不会再继续产生手续费，故原告的该项主张，没有事实依据，本院不予支持。对于原告主张的违约金（包含滞纳金）1199.3元，因该部分款项系发生于2017年1月1日之后，根据中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，原告应就收取违约金问题与被告进行协议约定，虽然原告主张其于2016年9月29日在中国农业银行官方网站上发布了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，可视为与被告进行协议；但由于该公告系原告单方行为，不属于双方协议，原告该主张与中国人民银行上述通知规定不符，故原告请求被告支付上述违约金（含滞纳金）1199.3元及自2019年10月21日起至清偿日止产生的违约金，证据不足，本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄淑文于本判决生效之日起10日内付还原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行信用卡透支本金19508.32元、手续费331.12元及利息1433.83元（2019年10月21日起至款项还清之日止的利息以透支本金为基数，按日利率万分之五另计）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费362元，由被告黄淑文负担332元，原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行负担30元；公告费560元，由被告黄淑文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  陈玉娜人民陪审员  刘衍树人民陪审员  曾文华二〇二〇年九月十八日法官 助理  洪小纯书 记 员  陈佳琳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。