江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初4126号 原告:南昌农村商业银行股份有限公司青山湖支行，住所地：南昌市青山湖区上海路**，统一社会信用代码913601000814753305。 负责人:易珊，该支行行长。 委托代理人:刘锡闽，北京市京师南昌律师事务所律师，执业证号：13601201810040797。 委托代理人:周后兴，北京市京师南昌律师事务所律师，执业证号：13601201910133896。 被告:罗军，男，1976年10月13日生，汉族，住江西省南昌市青山湖区。 被告:刘福莲，女，1978年11月26日生，汉族，住江西省南昌市青山湖区。 原告南昌农村商业银行股份有限公司青山湖支行（以下简称“南昌农商银行青山湖支行”）诉被告罗军、刘福莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南昌农商银行青山湖支行的委托代理人周后兴到庭参加诉讼。被告罗军、刘福莲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告南昌农商银行青山湖支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的（2012）洪银高个购房借字第106132012000093号《个人购房借款／担保合同》；2、被告罗军、刘福莲立即向原告清偿尚欠的贷款本金28691.72元及利息（含利息、逾期利息、罚息、复利，暂计至2020年5月12日利息共260.82元，从2020年5月13日起至还清款项之日止，利息按合同约定计算）；3、被告罗军、刘福莲支付原告律师费3000元；4、原告对被告罗军名下位于南昌市青山湖区的房产处置后的款项享有优先受偿权；5、本案案件受理费由两被告承担。 事实与理由：被告罗军因购买江西省旧货大市场置业有限公司开发的南昌市青山湖区房屋向原告申请购房按揭贷款。2016年5月24日，原告与被告罗军、刘福莲、江西省旧货大市场置业有限公司签订《个人购房借款／担保合同》，并对借款金额、期限、利率、罚息复利、还款方式、担保方式及违约责任进行了约定。2012年3月16日原告提供借款11万元给被告，并支付至指定的江西省旧货大市场置业有限公司账户。按揭房屋在2012年6月1日在南昌市不动产登记局办理抵押登记。被告罗军、刘福莲在借款期限内，拖欠归还借款本息。 被告罗军、刘福莲未到庭答辩亦未提交证据。 本院经审理查明，2012年3月16日，原告（贷款人）与被告罗军（借款人／抵押人）、被告刘福莲（抵押人）、江西省旧货大市场置业有限公司（保证人）签订了一份《个人购房借款／担保合同》，约定：1、借款金额为110000元，用于购买江西省旧货大市场1＃商业办公楼616室（第6层）房屋；2、借款期限为10年，从2012年3月16日起至2022年3月15日止；3、借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，按照固定日每年的1月1日中国人民银行调整的贷款利率进行调整；4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率加收30%确定；5、贷款归还方式为按月等额本息的方式；6、被告罗军、刘福莲同意用购买的坐落于南昌市青山湖区房屋进行抵押担保，抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、公证费、送达费、公告费、查询费、邮寄费、律师费、评估费、拍卖费等）和借款人所有其他应付费用；7、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，直至解除合同。 2012年3月16日原告向被告发放贷款11万元，并出具借款凭证，载明借款月利率6.2337‰，借款期限自2012年3月16日至2022年3月15日。原、被告于2012年6月1日就抵押房产办理了抵押登记。被告罗军、刘福莲在借款期限内，拖欠归还借款本息。截止2020年8月21日，被告尚欠借款本金28691.72元及利息、罚息、复息776.83元。原告为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判决。庭审中，因被告罗军、刘福莲未到庭，本院未组织调解。 另查明，因本案诉讼，原告与北京市京师（南昌）律师事务所签订《委托代理合同》，并实际产生律师费用3000元。被告罗军与刘福莲在借款时系夫妻关系。 上述事实，有原告当庭陈述，庭审笔录，原告提供的证据所证实。 本院认为，原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。根据双方合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，直至解除合同。原告据此要求解除与被告签订的《个人购房借款／担保合同》，本院予以支持。被告向原告南昌农商银行青山湖支行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告归还全部借款本金并支付利息及罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2020年8月21日，被告尚欠借款本金28691.72元及利息、罚息、复息776.83元，本院予以确认。本案借款是形成于被告罗军、刘福莲婚姻存续期间，且借款用途为购买商业用房，被告刘福莲亦在抵押物共有人处签字认可，理应知晓该笔借款，故上述债务属夫妻共同债务，应由被告罗军、刘福莲共同偿还。被告罗军、刘福莲以其名下所有的位于南昌市青山湖区房屋提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。因本案诉讼，原告实际产生律师费3000元，根据双方合同约定应由被告承担，且该费用属合理费用，原告亦提供了委托代理合同、律师费发票、转账凭证等证据予以佐证，故原告诉请被告承担该律师费3000元，本院亦予以支持。被告罗军、刘福莲在合同中已约定诉讼文书送达地址，该约定为有效约定，被告罗军、刘福莲拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告南昌农村商业银行股份有限公司青山湖支行与被告罗军、刘福莲签订的编号为（2012）洪银高个购房借字第106132012000093号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告罗军、刘福莲于本判决生效之日起十日内归还原告南昌农村商业银行股份有限公司青山湖支行借款本金28691.72元及利息、罚息、复利（截至2020年8月21日利息、罚息、复利为776.83元，自2020年8月22日起至款清之日为止的利息、罚息、复利，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。 三、被告罗军、刘福莲于本判决生效之日起十日内向原告南昌农村商业银行股份有限公司青山湖支行支付律师代理费3000元。 四、如被告罗军、刘福莲不能按期清偿上述债务，则拍卖、变卖被告名下所有的位于南昌市青山湖区房屋，所得价款由原告南昌农村商业银行股份有限公司青山湖支行在抵押担保范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预交的案件受理费598元，减半收取299元，由被告罗军、刘福莲共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员 陈 敏 二〇二〇年九月三日 书记员 马榕晨