河南省荥阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0182民初4994号原告：河南荥阳农村商业银行股份有限公司刘河支行负责人：王辛宽，系支行行长。被告：马赏被告：马明新被告：王世周被告马明新、王世周共同委托诉讼代理人：王飞被告马明新、王世周共同委托诉讼代理人：刘红克原告河南荥阳农村商业银行股份有限公司刘河支行（以下简称农商银行刘河支行）与被告马赏、马明新、王世周金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行刘河支行的负责人王辛宽，被告马明新、王世周共同的委托诉讼代理人王飞、刘红克到庭参加诉讼，被告马赏经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行刘河支行向本院提出诉讼请求：1.判令马赏、马明新、王世周归还借款本金1250000元及至2020年8月5日的利息95550元，2020年11月19日此笔贷款到期，期间按照合同规定月利率8.82‰执行，2020年11月19日后的利息按照合同规定月利率13.23‰执行，直至贷款本金及利息还清；2.农商银行刘河支行享有抵押物（郑州管城回族区裴昌庙街3号楼2单元2层7号、郑州管城回族区裴昌庙街3号楼第1层5号）的优先受偿权；3.由马赏、马明新、王世周连带承担本案诉讼费、保全费等。诉讼过程中，农商银行刘河支行将第一项诉讼请求变更为：判令马赏偿还借款本金1250000元及至2020年8月5日的利息95550元，2020年11月19日此笔贷款到期，期间按照合同规定月利率8.82‰执行，2020年11月19日后的利息按照合同规定月利率13.23‰执行，直至贷款本金及利息还清；判令马明新、王世周对上述债务承担连带保证责任。事实和理由：马赏于2019年11月19日从农商银行刘河支行处借款1250000元，抵押人马明新，用途为购买服装，期限为12个月，月利率为8.82‰，到期日2020年11月19日。双方为此签订《最高额个人借款合同》及《最高额抵押合同》各一份。在合同履行中，马赏未按约定归还所欠农商银行刘河支行利息，经多次催要无果，农商银行刘河支行诉至本院。马赏未作答辩。马明新、王世周辩称，债务人马赏与债权人合伙串通诱骗保证人提供贷款担保；债权人使用欺诈的不正当手段使担保人在违背自身意愿的情况下签订了其提供的所谓保证合同，该保证合同应当认定为无效合同，马明新、王世周不应当承担保证责任。本院经审理认定事实如下：2018年11月7日,农商银行刘河支行与马赏签订《最高额个人借款合同》一份，马赏向农商银行刘河支行申请从2018年11月7日至2021年11月7日期间内连续借款，约定连续借款累计最高未清偿借款余额不超过1250000元；借款用途为购服装；贷款期限为36个月，自2018年11月7日至2021年11月7日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；合同项下贷款利率为固定利率，月利率为8.82‰，在借款期限内该利率保持不变，不分段计息；该笔贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；如出现借款人违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。同日，马明新与农商银行刘河支行签订《最高额抵押合同》，自愿以其名下位于郑州××区××楼××单元××、郑州××区××楼××号的房屋作为抵押物，为马赏依主合同与农商银行刘河支行所形成的债务提供抵押保证。合同约定抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过1250000元，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息及诉讼费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押人对债权发生期间单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担担保责任，担保期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止，“到期”、“届满”包括抵押权人宣布提前到期的情形，抵押权人宣布主债权提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期届满日；主合同担保的债权既有物（不论是债务人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保情况下，债权人可以就要求保证人或抵押人优先承担担保责任进行选择。抵押合同双方当事人办理了抵押登记，不动产登记证明编号为：豫（2018）郑州市不动产证明第0336015号，载明抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为1250000元，债务人为马赏，履行期限为2018年11月7日起至2021年11月7日止。2018年11月13日，马明新向农商银行刘河支行出具《担保承诺书》，同意为马赏在农商银行刘河支行的1250000元贷款提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。同日，马明新的配偶王世周向农商银行刘河支行出具《担保人配偶承诺书》，承诺其完全知晓并同意马明新为马赏1250000元贷款提供连带责任保证，愿意与马明新共同为马赏依主合同与农商银行刘河支行所形成的债务提供连带责任保证，保证期间为主合同债务履行期届满之日后两年止；完全知晓并同意马明新将房产抵押给农商银行刘河支行，为马赏在农商银行刘河支行的1250000元贷款提供担保。合同签订后，农商银行刘河支行于2018年11月13日依约向马赏发放了贷款1250000元，约定借款期限为12个月，马赏按约偿还了贷款本息。2019年11月19日，马赏再次向农商银行刘河支行申请提款，农商银行刘河支行于当日向马赏指定的账户发放贷款1250000元，双方约定借款期限为12个月，自2019年11月19日起至2020年11月19日止，贷款月利率为8.82‰，逾期利率在原借款利率的基础上加收50%，即逾期月利率为13.23‰。因自发放贷款后至2020年8月5日期间，马赏未按约支付利息，故农商银行刘河支行提起本案诉讼。本院认为：案涉《最高额个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《担保承诺书》、《担保人配偶承诺书》系当事人自愿签订，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。合同签订后，农商银行刘河支行依约履行了发放贷款的义务，马赏未按照合同约定按月结息，按照合同约定，农商银行刘河支行有权宣布合同项下借款立即到期，故对农商银行刘河支行要求马赏偿还借款本金1250000元、利息及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持，截至2020年8月5日，按月利率8.82‰计算的利息为94080元，对农商银行刘河支行主张利息的过高部分依法不予支持。因马赏未按约履行还款付息义务，农商银行刘河支行在保证期间要求马明新、王世周承担连带责任保证，于法有据，予以支持，二人承担承担保证责任后，有权向马赏追偿。马明新自愿以其名下房产为本案借款提供抵押担保，且未超过约定的抵押担保期间，应依法按抵押合同的约定承担责任，农商银行刘河支行据此请求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。马明新、王世周辩称合同无效，但证据不足，本院不予支持。马赏经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，应承担相应法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、马赏于本判决生效之日起十日内偿还河南荥阳农村商业银行股份有限公司刘河支行借款1250000元及利息94080元（暂计算至2020年8月5日，2020年8月6日起至2020年11月19日的利息以1250000元为基数，按照月利率8.82‰计算）；逾期利息以1250000元为基数，按月利率13.23‰，自2020年11月20日起计算至本息还清之日止；二、马明新、王世周对本判决第一项确定的债务承担连带责任保证；马明新、王世周承担保证责任后，有权向马赏追偿；三、河南荥阳农村商业银行股份有限公司刘河支行对马明新抵押的位于郑州管城回族区裴昌庙街3号楼2单元2层7号、郑州管城回族区裴昌庙街3号楼1层5号的房屋拍卖、变卖的价款在抵押担保债权内享有优先受偿权；四、驳回河南荥阳农村商业银行股份有限公司刘河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16910元，减半收取8455元，保全费5000元，由马赏、马明新、王世周负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  吴松霞二〇二〇年九月三十日书记员  张 凯