湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初10696号原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省浏阳市浏阳大道**。法定代表人：李寿树。委托诉讼代理人：梁常斌，男，1970年4月18日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：周小刚，男，1980年7月9日出生，汉族，住江苏省如皋市。被告：王雪梅，女，1982年10月9日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称湖南浏阳农商行）与被告周小刚、王雪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖南浏阳农商行的委托诉讼代理人梁常斌，被告周小刚、王雪梅均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南浏阳农商行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告共同偿还所欠原告贷款本金198833.85元、及利息3019.09元及2020年8月29日以后产生的利息、费用；2.请求法院判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告湖南浏阳农商行将第一项诉讼请求明确为请求判令被告周小刚、王雪梅共同偿还原告贷款本金196432.18元及利息、逾期利息（利息、逾期利息计算方式：截止至2020年9月21日的利息为1469.33元、逾期利息为2685.87元，此后按合同约定计算至实际履行之日止）。被告周小刚、王雪梅的主要辩解意见：贷款属实，愿意偿还，但因经济困难请求分期分批偿还。本院经审理认定以下事实：2017年7月27日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司百园支行作为贷款人、被告周小刚作为借款人共同签订了编号为（xxx）个借字［2017］第512号的《个人借款合同》，约定：本合同项下最高额借款额度为200000元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年7月27日起至2020年7月27日止；借款用途为花炮经营；本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，贷款到期，利遂本清；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；本合同项下借款的担保方式为抵押，由抵押担保人王雪梅提供抵押物清单所列财产的抵押担保，抵押合同编号：（xxx）最高额抵字［2017］第512号；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告周小刚、王雪梅均在借款人处签名、捺印。同日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司百园支行作为抵押权人，被告周小刚作为债务人、被告王雪梅作为抵押人共同签订了编号为（xxx）最高额抵字［2017］第512号《最高额抵押合同》，约定：为确保周小刚与抵押人签订的编号为（xxx）个借字［2017］第512号的《个人借款合同》切实履行制定本合同；抵押人自愿为债务人自2017年7月27日至2020年7月27日所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币200000元提供担保，抵押物为位于王雪梅位于金沙商城Ｂ栋住宅一套；抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利益损失、损害赔偿经以及抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告周小刚、王雪梅在抵押人处签名、捺印。2017年7月28日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司百园支行与被告在浏阳市国土资源局不动产登记中心为登记在被告王雪梅名下的位于浏阳市xxxＢ栋、权证号为浏房权证字第0×**号的房产一套办理了抵押登记，债权数额为200000元。2019年12月20日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司百园支行经审核同意向被告周小刚、王雪梅发放贷款，双方签订《便民卡放款确认书》，记载：借款金额为200000元，借款日期为2019年12月20日，到期日期为2020年7月29日，还款方式为到期还本，按期还息，还款周期为每月，合同年利率为6.96%。借款后，被告周小刚、王雪梅足额清息至2020年6月21日，借款到期后未足额偿还借款本金。截止至2020年9月21日，两被告尚欠原告借款本金196432.18元、利息1469.33元、逾期利息2685.87元。此后，两被告偿还了部分借款本金，并于2020年9月29日清偿了结欠到期利息、罚息，故截止至2020年9月29日，两被告尚欠原告湖南浏阳农商行借款本金196164.41元。原告湖南浏阳农商行经催收未果，遂诉至本院。原告湖南浏阳农商行经催收未果，遂诉至本院。本院认为，被告周小刚、王雪梅与湖南浏阳农村商业银行股份有限公司百园支行签订的《个人借款合同》及《最高额抵押合同》均系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按照合同约定履行各自的义务。湖南浏阳农村商业银行股份有限公司百园支行系原告湖南浏阳农商行下设的基层营业机构，基于行业经营的特殊性，该机构经营管理的财产由全行统一核算、统一调度，故本案中的合同权利和义务应由原告湖南浏阳农商行享有和承担。原告浏阳农商银行依约向被告周小刚、王雪梅发放贷款200000元，被告周小刚、王雪梅应当按约向原告湖南浏阳农商行偿还贷款本息，现被告周小刚、王雪梅未按约定期限偿履行还款义务，显属违约，应承担违约责任。故原告湖南浏阳农商行请求被告周小刚、王雪梅偿还尚欠借款本金196164.41元及相应利息、逾期利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告王雪梅以登记在其名下位于浏阳市xxxＢ栋、权证号为浏房权证字第0×**号的房产一套办理了最高额抵押权设立登记，现被告周小刚、王雪梅未按《个人借款合同》的约定履行义务，故原告湖南浏阳农商行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条之规定，判决如下：一、周小刚、王雪梅于本判决生效之日起十日内共同偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司贷款本金196164.41元及利息、逾期利息（利息、逾期利息计算方式：截至2020年9月29日止的利息、逾期利息为0元，此后按《个人借款合同》约定的利率及结息方式计算至实际履行之日止）；二、湖南浏阳农村商业银行股份有限公司在第一项判决所确定的债权及本案之诉讼费用范围内对登记在王雪梅名下的位于浏阳市xxxＢ栋、权证号为浏房权证字第0×**号的房产一套折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4328元，减半收取2164元，由周小刚、王雪梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇二〇年九月二十九日法官助理曾佑芳书记员曾佑芳(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。