文书内容重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0235民初3058号原告：中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行，住所地：重庆市云阳县青龙街道云江大道**，统一社会信用代码91500235711632549F。负责人：熊伟，该支行行长。委托诉讼代理人：吴本健，男，该支行员工，特别授权。委托诉讼代理人：冉瑞兵，男，该支行员工，一般代理。被告：邓小军，男，1974年8月27日出生，汉族，住重庆市云阳县。原告中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行(以下简称农行云阳支行)与被告邓小军信用卡纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行云阳支行的委托诉讼代理人吴本健到庭参加诉讼。被告邓小军经本院公告送达开庭传票等法律文书，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行云阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付透支款本金1797.85元，暂计算至2020年5月8日止利息308.14元、违约金80.19元，分期手续费49.00元，合计金额2228.88元；2.请求判令被告从2020年5月8日至给付债务结清时止的利息、手续费、违约金，其计算规则、标准按双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的约定计收；3.判决被告承担本案诉讼费。庭审中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告支付透支款本金1797.85元，暂计算至2020年5月8日止利息301.84元、违约金80.19元，分期手续费49.00元，合计金额2228.88元；2.请求判令被告从2020年5月8日起按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的约定支付利息至付清之日止；3.判决被告承担本案诉讼费、公告发布费。事实和理由：2013年10月21日，被告向原告申请并签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在被告认真阅读、理解和遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》的前提下，原告与被告签署《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，约定：“对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天，甲乙双方另有约定的除外……；乙方未能按期偿还全部款项的，未能按期偿还最低还款额的，还应按最低还款额的未偿还部分支付违约金；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。”2014年7月2日，被告在原告支行签领了“金穗贷记卡”。被告从2014年10月1日开始使用该卡，2016年5月30日之前能正常使用归还，之后就未按期归还透支款。截止2020年5月8日，被告从该卡透支本息合计2228.88元。原告多次催收无果，故起诉维权。被告邓小军未提交答辩意见，亦未到庭参加诉讼。本院经审理认定事实如下：被告于2013年10月21日向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡一张，卡号为XXX。被告在中国农业银行金穗贷记卡申请表上签名，确认本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定：发卡行（下称“甲方”）与金穗贷记卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方领用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜，订立本合约……第四条利息和费用1.对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。2.乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超额部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。3.乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。4.本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利……《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》第十四条约定持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日到期还款日为免息期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%，持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息，上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率万分之五，发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。第十六条约定持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。2014年10月1日，被告激活并使用该卡。截止2020年5月8日，被告共透支本金1797.85元，下欠利息301.84元、分期手续费49.00元。原告主张的违约金80.19元均系2017年1月1日后产生。上述事实，除有原告的陈述外，还有原告提交的原告营业执照复印件、被告身份证复印件、中国农业银行金穗贷记卡申请表复印件、金穗贷记卡领用合约（个人卡）复印件、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程复印件、信用卡交易明细复印件、账户详细信息复印件等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告向原告申领贷记卡并在贷记卡申请表上签名确认，原告也实际给被告发放了贷记卡，其贷记卡使用合同即依法成立，双方均应按照贷记卡领用合约的约定全面履行自己的义务。《中国人民银行发布的关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定，从2017年1月1日起，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下线为日利率万分之五的0.7倍。第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。本案中，被告邓小军使用信用卡后，应当按照领用合约的约定按期还款，而被告未按期还款，除应当归还原告透支款本金外，还应按照领用合约的约定支付利息。原告主张按日利率万分之五计算利息，符合领用合约的约定，亦不违反法律的规定，本院予以确认。庭审中，原告明确表示其与被告在2017年1月1日后未对违约金进行过约定，而从原告举示的信用卡交易明细能够看出，原告主张的违约金80.19元均系2017年1月1日后产生，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，原告诉讼请求中符合双方约定及法律规定的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邓小军在本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行透支本金1797.85元，及截止2020年5月8日的利息301.84元、分期手续费49.00元，此后利息从2020年5月9日起，以1797.85元为基数，按日利率万分之五计算至透支本金付清时止；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50.00元，公告发布费560.00元，均由被告邓小军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  胡 钰人民陪审员  胡大发人民陪审员  杨 琼二〇二〇年九月九日法官 助理  余 洋书 记 员  汪小珊