江苏省丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0321民初7333号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨驰，江苏智临律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨明阳，江苏智临律师事务所律师。被告：魏言云，女，1968年3月3日出生，汉族，个体户，住沛县。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告魏言云保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人杨明阳，被告魏言云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付理赔款58032.3元（包括本金56828.27元、利息1051.42元和罚息152.61元）；2、判令被告支付逾期保费8177.26元；3、判令被告支付违约金（以理赔款58032.3元为基数，自2016年11月14日起按照年利率24%标准，支付至款项还清之日止）；4、原告为实现本案债权所发生的律师服务费用1200元由被告承担；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年1月，被告魏言云与华夏银行股份有限公司徐州分行（以下简称华夏银行徐州分行）签署合同编号为XZ01P11020140093的《个人保险保证借款同》（以下简称《借款合同》）一份，被告向华夏银行徐州分行借款12万元，借款年利率8.4%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告魏言云（投保人）就该笔借款以华夏银行徐州分行为被保险人，向原告（保险人）投保信用保证保险，与原告签署单号为11094942600001691057的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称《保险合同》），约定每月保费率为1.9%。2014年11月26日，华夏银行徐州分行按照借款合同约定向被告发放贷款12万元。但自2016年8月26日开始，被告再未履行借款合同约定还款义务。根据《保险合同》约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。”原告于2016年11月14日按照《保险合同》的约定向被保险人华夏银行徐州分行进行理赔，理赔金额共计58032.3元，华夏银行徐州分行向原告出具《代偿确认书》一份。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”原告理赔后向被告催收，未果。被告魏言云辩称，被告之前向华夏银行徐州分行借款12万元，被告一直正常还款，还款12万多。后因逾期还款问题受到威胁，导致被告现在无法正常生活。被告希望原告让一步，妥善解决纠纷。本院经审理，查明以下案件事实：一、2014年11月，被告魏言云（借款人）与华夏银行徐州分行（贷款人）签订了编号为XZ01P11020140093的《借款合同》一份，约定：被告向华夏银行徐州分行借款12万元，用途为房屋装修，借期36个月，借款利率为年利率8.4%，还款方式为每月等额还本付息；如借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款自逾期之日起对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，同时约定借款人承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。2014年11月26日，华夏银行徐州分行按照合同约定向被告发放贷款本金12万元，到期日为2017年11月26日，执行利率为8.4%。二、2014年11月13日，被告魏言云（投保人）以华夏银行徐州分行为被保险人，就上述借款12万元向原告平安保险公司（保险人）投保信用保证保险，与平安保险公司签订保险单号为11094942600001691057的《保险合同》一份，约定每月保费率为1.9%，即每月保费为2280元。其中，保险条款第四条约定了保险责任：“投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。”第九条约定了保险金额即理赔范围：“本保险合同的保险金额为投保时投保人与被保险人订立的个人消费信贷合同项下应偿还的全部或部分贷款本金、利息之和。”同时，保险单特别约定第三条对理赔条件及违约金的计算方式作出详细约定，内容为：“投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”第五条约定了未付保费的计算方式：“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。”三、自2016年8月26日始，被告未再履行《借款合同》约定的还款义务。原告于2016年11月14日按照《保险合同》的约定向华夏银行徐州分行进行理赔，理赔金额为58032.3元，包括本金56828.27元、利息1051.42元和罚息152.61元，华夏银行徐州分行向原告出具了《保险赔款确认书》。至此，就涉案借款本金12万元及相应利息，原告已代替被告全部还清。之后，对于上述原告替被告代偿的款项58032.3元及被告应当支付的逾期保费，经原告催收，被告未予偿还。四、原告与江苏智临律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该律师事务所为原告保证保险业务理赔追偿提供司法催收服务，律师费按照1200元/笔基础代理费以及风险代理费的方式收取。2019年7月18日，江苏智临律师事务所开具了律师费发票，因此类案件为批量代理，统一开票，统一收费，故该律所于2019年8月8日收到原告律师费31000元，其中包括本案律师费1200元。以上事实，有原告提供的《借款合同》、华夏银行徐州分行支付借款凭证、投保单、《保险合同》、交易明细截图、《保险赔款确认书》、《委托代理合同》、增值税专用发票，被告提供的银行交易明细以及原被告的庭审陈述等证据证明，本院予以确认。本案的争议焦点为：1、被告应否向原告支付理赔款58032.3元及逾期保费8177.26元；2、被告是否存在违约事实，应否向原告支付违约金；3、被告应否向原告支付律师服务费1200元。本院认为：原被告签订的《保险合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。华夏银行徐州分行依照《借款合同》的约定向被告发放12万元贷款，被告未按约履行还款义务，原告根据保险合同的约定向华夏银行徐州分行理赔后，有权要求被告归还结欠的理赔款。被告魏言云虽主张已经还款金额不符，但是未能提供充足的证据予以证实，被告的抗辩理由不能成立，本院不予支持，其在证据充分后可另行向原告主张权利。故，原告要求被告偿还结欠的理赔款58032.3元的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。因被告未在合同约定的时间内归还原告的理赔款，构成违约，应向原告承担违约责任。原告要求被告以理赔款58032.3元为基数，按照年利率24%标准向其支付违约金的诉讼请求过高，依法应予调整。本院结合被告违约给原告造成的实际损失、合同履行等事实，依法将违约金数额调整为以理赔款58032.3元为基数，自2016年11月14日起至2019年8月19日，按照中国人民银行同期同档贷款利率标准的4倍计算，自2019年8月20日起至实际付清之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算。对于原告过高的诉讼请求，本院不予支持。投保人依约支付保险费系保险合同中投保人的主要义务，涉案保险合同亦约定，投保人应支付至保险人理赔日的保险费。被告自2016年8月26日当期逾期还款后未再还款，至原告于2016年11月14日理赔之日，被告共欠付保险费8177.26元，对于上述保险费8177.26元，被告应予支付。另，原告所举证据可以证明其为本次诉讼支出律师费1200元，根据《保险合同》的约定，应由被告承担，原告的该项诉请，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条以及《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：一、被告魏言云于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款58032.3元及违约金（以58032.3元为基数，自2016年11月14日起至2019年8月19日，按照中国人民银行同期同档贷款利率标准的4倍计算；自2019年8月20日起至实际付清之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率标准的4倍计算）；二、被告魏言云于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费8177.26元；三、被告魏言云于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费1200元；四、驳回原告的其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取1186元（原告已预交），由被告魏言云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 丁国栋二〇二〇年九月一日法官助理 沙轩羽书 记 员 黄萌萌