四川省广安市前锋区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1603民初1014号 原告：广安农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广安市广安区金安大道**，统一社会信用代码91511602709130208N。 法定代表人：王德平，公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：蒋亚涛，该公司员工。委托诉讼代理人：苏丹，该公司员工。 被告：傅达红，女，1962年6月28日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 被告：杨晓明，男，1959年12月6日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 被告：杨斯寒，女，1994年11月1日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 原告广安农村商业银行股份有限公司（下称广安农商银行）诉被告傅达红、杨晓明、杨斯寒金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，进行了证据交换，原告广安农商银行的委托诉讼代理人蒋亚涛，被告杨晓明参与了证据交换。2020年9月24日，本院依法适用普通程序公开开庭对本案进行了审理。原告广安农商银行的委托诉讼代理人苏丹到庭参加了诉讼，被告傅达红、杨晓明、杨斯寒经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理，现已审理终结。 原告广安农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨晓明、傅达红向原告偿还借款本金54万元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2016年12月21日起按照合同约定计算至借款还清之日止，扣除已支付利息、罚息、复利454元）；2.原告对被告杨斯寒提供抵押担保的位于广安区××街××号××幢××单元××房屋（房权证号：广安市广安区房权证广房字第2××0号）折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.被告杨斯寒对上述款项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2013年5月7日，被告杨晓明、傅达红向广安市广安区农村信用合作联社代市信用社（以下简称代市信用社）申请借款55万元，并于2013年5月13日与代市信用社签订了《个人借款合同》，约定了借款期限、贷款利率及违约责任等。合同签订后，代市信用社按照约定向被告发放了借款。被告杨斯寒以登记在其名下的位于广安区××街××号××幢××单元××房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。杨斯寒同时还为借款提供了保证担保。借款后，被告未按合同约定履行义务，被告的行为已构成根本违约，故原告诉至法院。 被告杨晓明辩称，他对原告起诉的借款金额及借款事实无异议，他争取还款。 被告傅达红、杨斯寒未作答辩。 审理查明：被告杨晓明、傅达红系夫妻关系。2013年5月7日，二人因经营家电生意需要向代市信用社申请借款55万元。同日，杨晓明、傅达红之女杨斯寒签订《自愿抵押承诺书》，承诺以登记在其名下的位于广安区××街××号××幢××单元××房屋为杨晓明、傅达红的借款提供抵押担保，同时承诺为借款承担连带保证责任。 2013年5月13日，杨晓明、傅达红（借款人、甲方）与代市信用社（贷款人、乙方）签订《个人借款合同》，主要约定:杨晓明向代市信用社借款55万元，借款期限为2013年5月14日至2016年5月13日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮82%，并自起息日至本合同项下本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率进行了调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行调整。借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行。贷款利息自贷款发放之日起计算。如甲方不能按照合同的结息日付息，则自次日起计收复利。按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。借款的担保方式为抵押。当日，杨斯寒（抵押人）与代市信用社（抵押权人）签订《抵押合同》，主要约定：杨斯寒以登记在其名下的位于广安区××街××号××幢××单元××房屋（房权证号：广安市广安区房权证广房字第2××0号）为上述借款提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记。2013年5月15日，代市信用社向杨晓明、傅达红发放贷款55万元。 2016年5月9日，杨晓明、傅达红及杨斯寒与广安农村商业银行股份有限公司代市支行签订《借款展期协议》，将借款展期至2017年11月5日，杨斯寒继续以登记在其名下的位于广安区××街××号××幢××单元××房屋为借款提供抵押担保，同时为借款承担连带保证责任，保证期间为借款展期到期日起二年。该协议还约定中长期贷款利率实行一年一定，从展期之日起至2016年12月31日止执行月利率为7.20417%，本次合同期满（当年12月31日）后，借款人须在10日内主动到贷款方重新签订次年的贷款利率合同，如果借款人不在规定期限内与贷款人签订利率合同，贷款利率按挂牌利率执行。2018年11月2日，广安农村商业银行股份有限公司代市支行向杨晓明及杨斯寒发出贷款本息对账及催收函，要求杨晓明偿还借款本金54万元及相应利息，并要求担保人履行担保义务。杨晓明及杨斯寒分别在该对账及催收函上签字确认。 另查明，借款期间，被告偿还了2016年12月20日前的借款利息，另偿还借款本金1万元，之后的本息未清偿。 再查明，2011年12月27日，中国银行业监督管理委员会广安监管分局作出广安银监［2011］281号文件：同意广安市广安区农村信用合作联社开业，原广安市广安区农村信用合作社联合社及辖区内农村合作社法人地位自行终止，其债权债务转为该联社的债权债务；代市信用社并入广安市广安区农村信用合作联社。2017年6月21日，中国银行业监督管理委员会四川监管局作出川银监复［2017］234号文件：同意广安农商银行开业，同时广安市广安区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为广安农商银行债权债务。广安农村商业银行股份有限公司代市支行系原告的分支机构。 认定上述事实，有原告提供的杨晓明、傅达红的身份证及结婚证复印件、杨斯寒的身份证复印件、借款申请、个人借款合同、借款借据、自愿抵押承诺书、抵押合同、房屋所有权证、国有土地使用权证、他项权证、借款展期协议、还款明细、贷款本息对账及催收函等证据及原告方的当庭陈述予以证实。 本院认为，原告与被告杨晓明、傅达红签订的《个人借款合同》及与杨斯寒签订的《抵押合同》是双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。依据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，原告向被告杨晓明、傅达红发放了贷款，履行了合同约定的义务，杨晓明、傅达红未按约定偿还借款本息即构成了违约，应当承担相应的违约责任，现借款期限届满，杨晓明、傅达红应当及时偿还下欠原告的借款本息并承担相应的罚息和复利。被告杨斯寒以登记在其名下的位于广安区××街××号××幢××单元××房屋为借款提供抵押担保，同时承诺为借款承担连带保证责任。借款到期后，杨斯寒应当履行担保义务。担保期内，原告向杨斯寒发出贷款对账及催收函，要求其履行担保义务，杨斯寒收到该函后未履行义务，故对原告要求对杨斯寒提供抵押担保的房屋变现后的价值享有优先受偿权并要求杨斯寒对借款承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。 据此，本院依照依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下： 一、被告杨晓明、傅达红向原告广安农村商业银行股份有限公司偿还借款本金54万元及利息、罚息、复利(从2016年12月21日起按合同约定标准计算至还款之日止，扣除已支付利息、罚息、复利454元)； 二、对上述借款本息，原告广安农村商业银行股份有限公司对登记在被告杨斯寒名下的位于广安区××街××号××幢××单元××房屋（房权证号：广安市广安区房权证广房字第2××0号）折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权； 三、被告杨斯寒对本判决第一项确定的借款本息承担连带清偿责任。 上述债务，义务人应于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 本案受理费9200元，由被告杨晓明、傅达红、杨斯寒负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审 判 长  毛红玲 人民陪审员  刘迎春 人民陪审员  李科国 二〇二〇年九月二十四日 书 记 员  王 娟