重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0192民初1032号原告：中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司，住所地重庆市渝中区邹容路**“重庆大世界”第**，统一社会信用代码915000009028005335。负责人：杜英，总经理。委托诉讼代理人：况铭茜，重庆坤源衡泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：张倞楠，男，系该公司员工。被告：重庆国中贸易发展有限公司，住所，住所地重庆市经济技术开发区大石路******社会信用代码915001087453225812。法定代表人：廖克难，董事长。委托诉讼代理人：陈旭龙，男，系该公司员工。被告：重庆市新城开发建设股份有限公司，住所地重庆市，住所地重庆市江**东升门路****代码91500000202824606X。法定代表人：韩欣，董事长。委托诉讼代理人：陈庆峰，男，系该公司员工。被告：隆鑫集团有限公司，住所地重庆市九龙，住所地重庆市九龙坡区石坪桥横街特**915001072031194311。法定代表人：涂建敏，董事长兼总经理。被告：高晓东，男，1962年12月26日出生，汉族，住重庆市渝**。被告：钟梅，女，1963年6月6日出生，汉族，住重庆市渝**。原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司（以下简称长城公司重庆分公司）与被告重庆国中贸易发展有限公司（以下简称国中贸易公司）、重庆市新城开发建设股份有限公司（以下简称新城开发公司）、隆鑫集团有限公司（以下简称隆鑫公司）、高晓东、钟梅金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月8日公开开庭进行了审理。诉讼中，原债权人中信银行股份有限公司重庆分行将其债权转让给长城公司重庆分公司，本院依据长城公司重庆分公司的申请裁定准许将其变更为本案当事人。原告长城公司重庆分公司的委托诉讼代理人况铭茜、被告新城开发公司的委托诉讼代理人陈庆峰、被告国中贸易公司的委托诉讼代理人陈旭龙到庭参加了诉讼，被告隆鑫公司、高晓东、钟梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告长城公司重庆分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告国中贸易公司立即偿还截至2020年3月26日的全部贷款本金1660万元，利息288585.98元，共计16888585.98元，以及自2020年3月26日起至本息还清之日止，按照合同约定计算的罚息及复利；2.判令被告隆鑫公司、被告高晓东、被告钟梅对被告国中贸易公司的上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告新城开发公司提供的位于渝北区XX的抵押物享有优先受偿权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖所得的价款在上述范围内优先受偿；4.判令各被告承担本案的案件受理费。事实和理由：被告国中贸易公司于2018年7月10日与中信银行股份有限公司重庆分行（以下简称中信银行重庆分行）签订了《人民币流动资金贷款合同》（编号：XX），向中信银行重庆分行申请贷款人民币1660万元。贷款合同约定，在被告国中贸易公司出现违约行为时，中信银行重庆分行有权单方面宣布本合同项下贷款本息立即全部到期并要求被告国中贸易公司立即偿还，并有权按照罚息利率计收罚息和复利；被告国中贸易公司还要承担中信银行重庆分行为实现债权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保险费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等。同日，中信银行重庆分行与被告新城开发公司签订了《抵押合同》（编号：XX），约定就被告国中贸易公司的上述贷款提供抵押担保。被告隆鑫公司、被告高晓东分别与中信银行重庆分行签订了《保证合同》（编号：XX、XX），约定被告隆鑫公司、被告高晓东就被告国中贸易公司的上述贷款承担连带保证责任。被告高晓东的配偶钟梅在高晓东与中信银行重庆分行签订的《保证合同》（编号：XX）上签字确认。2018年8月29日，中信银行重庆分行向被告国中贸易公司发放了贷款1660万元。2019年8月13日，中信银行重庆分行与被告国中贸易公司、新城开发公司、隆鑫公司、高晓东签订了《贷款展期合同》（编号：XX），约定将原贷款合同展期12个月，展期金额为1660万元，隆鑫公司、高晓东同意继续提供保证担保，并将保证期间变更为展期合同项下债务履行期限届满之日起三年，新城开发公司同意继续提供抵押担保。高晓东的配偶钟梅在该展期合同上签字确认。其后，被告国中贸易公司未按合同约定还本付息。诉讼中，中信银行重庆分行将本案所涉金融债权转让给原告并已通知债务人，原告有权依据合同要求各被告承担相应责任。被告国中贸易公司、新城开发公司均辩称，1.案涉贷款并未于起诉之日提前到期，贷款到期日应为合同约定的2020年8月27日。原告无权要求被告偿还全部本金及利息、罚息、复利等，罚息、复利应自合同到期后才开始起算。2.借款本金欠款金额属实，利息应按照合同约定的浮动利率标准计算，具体金额以法院查明为准，同时利息、罚息、复利的总利率不应该超过法定上限即LPR利率的4倍。被告隆鑫公司、高晓东、钟梅均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的人民币流动资金贷款合同、单位借款凭证（借据）、抵押合同、不动产权证、贷款展期合同，本院予以确认并在卷佐证。对长城公司重庆分公司举示的中信银行业务凭证/客户回单、保证合同，国中贸易公司、新城开发公司未明确发表质证意见，本院经审查后确认其真实性、合法性与关联性，依法予以采纳；对不动产登记信息查询资料，国中贸易公司、新城开发公司质证表示无法确认其真实性，本院经审查，该证据加盖有不动产登记机构印章，依法应予采纳；对单户债权转让协议、在重庆商报刊登的公告，国中贸易公司、新城开发公司质证认为刊登于重庆商报的债权转让通知无法起到通知效果，中信银行重庆分行应该直接寄送债权转让通知，重庆商报公告的内容亦未表明贷款提前到期，无法证明贷款已提前到期；本院经审查认为，该证据的真实性、合法性与关联性能够确认，应予采纳，对其证明力将综合全案证据和事实予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月10日，国中贸易公司（甲方）与中信银行重庆分行（乙方）签订《人民币流动资金贷款合同》，约定甲方按照非“随借随还”模式贷款1660万元，贷款期限自2018年7月10日起至2019年7月9日止。贷款用途为归还国中贸易公司在中信银行重庆分行的旧贷。非“随借随还”模式下，贷款利率为年利率，实际单笔提款日与本合同签订日间隔在六个月以内（含）时，贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮269（%或BPs）；采用浮动利率方式调整利率，自实际提款日起，每月调整一次利率，利率调整日为实际提款日在调整当月的对应日，调整当月没有实际提款日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日；贷款在合同签订日、贷款实际提款日及利率调整日所适用的定价基础利率为前一个工作日由全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款基础利率报价平均利率；贷款自实际提款日起计息，甲方应付利息的计算公式为：甲方应付利息=实际贷款余额×计息期间的实际天数×年利率/360天，对于非一次性还本付息的贷款，首次结息日为2018年9月20日，按季结息，结息日为每季度末月的第20日。甲方未按约定偿还本合同项下贷款本息及其他应付款项，或不能（含表示其不能）按照合同履行义务，乙方无须甲方同意有权直接单方宣布合同项下的贷款立即全部到期并要求甲方立即偿还，乙方要求甲方偿还前述款项之日即为本合同项下债务提前到期之日。甲方未按照合同约定偿还的本金，乙方除有权采取合同约定的救济措施外，有权根据实际逾期天数，按本合同届时适用的贷款利率加收50%罚息利率计收罚息，甲方同意上述罚息金额的计算以乙方计算结果为准。对于甲方未按时支付的利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的本金对应的利息）和罚息，自逾期之日起至全部清偿之日止按合同约定的逾期贷款罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保险费、差旅费、律师费、财产保全费、公证费、评估拍卖费等），均由甲方承担。同日，新城开发公司与中信银行重庆分行签订《抵押合同》（编号：XX），约定新城开发公司以其名下位于重庆市渝北区XX（54个车位，建筑面积1962.59㎡，房产证号：XX）、重庆市渝北区X（123个车位，建筑面积4962.14㎡，房产证号：XX）、重庆市渝北区XX（9个车位，建筑面积278.94㎡，房产证号：XX）、重庆市渝北区XX（建筑面积375.78㎡，房产证号：XX）、重庆市渝北区XX（建筑面积313.49㎡，房产证号：XX）、重庆市渝北区XX（建筑面积103.81㎡，房产证号：XX）、重庆市渝北区XX（1号至6号商业、10号至12号商业、18号商业，均为商服用房，建筑面积共1197.06㎡；2号、3号商业的车库用房共76个车位，建筑面积3036.77㎡，房产证号：XX）为国中贸易公司的上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。上述房屋已经办理抵押登记，且为顺位抵押。亦于同日，高晓东、隆鑫公司分别与中信银行重庆分行签订《保证合同》（编号：XX、XX），约定为国中贸易公司的上述借款提供连带责任保证担保，保证担保的范围包括主合同项下主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。两份保证合同均记载了国中贸易公司的借款系用于归还旧贷。隆鑫公司于当日召开股东会，表决通过了股东会决议，同意为国中贸易公司的上述借款提供连带责任保证担保。钟梅作为高晓东配偶在《保证合同》（编号：XX）中签字确认表示：已知晓保证合同约定，对于高晓东依据保证合同承担担保责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）不持任何异议。2018年8月29日，中信银行重庆分行向国中贸易公司发放贷款1660万元。2019年8月13日，国中贸易公司、高晓东、隆鑫公司、新城开发公司与中信银行重庆分行签订《贷款展期合同》，约定原贷款合同项下贷款余额1660万元的到期日延长至2020年8月27日；展期期间执行固定利率，贷款利率为年利率6.96%；自展期之日起，结息方式调整为按季结息，首次贷款利息结算日为2019年11月20日，付息方式与原合同相同；各保证人同意展期事宜并继续提供保证担保，保证期间为2020年8月27日至2023年8月27日，主债务提前到期的，提前到期日为主债务履行期限届满日；抵押人同意展期事宜并继续提供抵押担保；钟梅作为高晓东配偶在《贷款展期合同》确认表示：已知晓展期合同约定，并对于保证人高晓东依据展期合同承担担保责任承担连带保证责任。本院于2020年5月1日向国中贸易公司送达本案起诉状及证据材料，截至该日，国中贸易公司尚欠中信银行重庆分行借款本金1660万元、利息423377.98元、复利3514.98元。2020年6月8日，中信银行重庆分行与长城公司重庆分公司签订《单户债权转让协议》，将本案借款合同项下全部权利转让给长城公司重庆分公司，并约定该协议构成双方签订的《不良资产批量转让协议》的组成部分。2020年8月13日，中信银行重庆分行与长城公司重庆分公司在《重庆商报》上发布“债权转让通知暨债务催收联合公告”，该公告内包含本案债权相关信息。本院认为，中信银行重庆分行与国中贸易公司及各担保人签订的借款合同、抵押合同、保证合同系当事人的真实意思表示，合法有效。长城公司重庆分公司依法受让中信银行重庆分行的案涉债权，有权要求债务人和各担保人承担清偿责任。本案中，国中贸易公司未按合同约定履行还款义务，债权人有权依约主张借款提前到期。但是，中信银行重庆分行或长城公司重庆分公司均未向债务人发出借款提前到期通知，而是迳行以诉讼方式主张提前到期，故其诉讼请求中主张借款于2020年3月26日到期缺乏依据，本院确定以向国中贸易公司送达起诉状之日即2020年5月1日作为借款提前到期日。国中贸易公司应当偿还尚欠的借款本金、利息和复利，并支付自2020年5月2日起按罚息利率计算的罚息和复利。新城开发公司自愿以其名下的不动产为国中贸易公司的上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，长城公司重庆分公司有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款按照登记顺位优先受偿。隆鑫公司、高晓东自愿为国中贸易公司的上述债务提供连带保证担保，应当与其承担连带清偿责任，并在承担责任后有权向国中贸易公司追偿。钟梅在贷款展期合同中以高晓东配偶的身份签字，并确认对高晓东应承担的担保责任提供连带责任保证，这实质上构成了对案涉债务提供连带清偿责任的意思表示，故对长城公司重庆分公司主张钟梅承担连带清偿责任的诉讼请求，本院亦予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第二条、第六条、第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告重庆国中贸易发展有限公司于本判决生效之日起支付原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司借款本金1660万元及截至2020年5月1日的利息423377.98元、复利3514.98元，并支付自2020年5月2日起至款项付清之日止的罚息和复利（罚息以1660万元为基数，复利以尚欠利息和罚息为基数，均按年利率6.96%上浮50%即年利率10.44%计算）；二、原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司有权就登记在被告重庆市新城开发建设股份有限公司名下的抵押物（以“抵押财产清单”为准）折价或以拍卖、变卖所得价款按照登记顺位优先受偿；三、被告隆鑫集团有限公司、高晓东、钟梅对被告重庆国中贸易发展有限公司的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费123131.76元，公告费260元，均由被告重庆国中贸易发展有限公司、隆鑫集团有限公司、高晓东、钟梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  肖明明人民陪审员  曾孔芬人民陪审员  孙 利二〇二〇年九月二十九日法官 助理  何佳杰书 记 员  郭纪宇