广西壮族自治区贵港市覃塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0804民初1096号 原告：贵港市区农村信用合作联社，住所地：贵港市港**南苑街**，统一社会信用代码：914508002004516741。 法定代表人：黄海伦，该联社理事长。 委托诉讼代理人：李雁婷，女，1983年2月9日出生，汉族，住广西贵港市港**，系该单位法律合规部职工。 委托诉讼代理人：黄雪丹，女，1991年9月30日出生，壮族，住广西桂平市，系该单位法律合规部职工。 被告：黄酩钧（曾用名：黄福满），男，1983年6月10日出生，汉族，住广西贵港市港**。 被告：庞雨，女，1986年7月3日出生，汉族，住广西贵港市港**。 原告贵港市区农村信用合作联社（以下除判项外简称“信用社”）与被告黄酩钧、庞雨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄雪丹到庭参加诉讼，被告黄酩钧、庞雨经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告信用社向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告黄酩钧签订的《个人借款合同》；2、被告黄酩钧向原告支付贷款本息496233.04元（其中借款本金480000元，以借款本金480000元为基数，按合同约定利率暂计至2020年7月10日止利息为16233.04元，利息应计算至清偿之日止）；3、被告庞雨对上述债务承担连带保证责任；4、确认原告对被告黄酩钧用于抵押担保的房产［桂（2016）贵港市不动产权第0006202号］享有优先受偿权；5、二被告共同承担本案实现债权的费用（包括诉讼费等）。事实和理由：被告黄酩钧以装饰材料经营部资金周转不足为由，向原告授权的下属覃塘信用社申请借款48万元，并于2018年1月26日与覃塘信用社签订《个人借款合同》，约定被告黄酩钧从覃塘信用社借款48万元，合同期限从2018年1月26日起至2021年1月26日止，贷款执行年利率7.125%，按月结息，分期还本，贷款的金额、期限、利率、借款用途和还款方式等以借款借据为准。同时约定，不按期归还贷款本金的，从逾期之日起按合同约定的贷款利率加收40%利息；不按期偿付贷款利息的，按规定计收复利；借款人单笔借款任何一期未按约定足额还借款利息，系借款人根本性违反约定。同日，被告庞雨与覃塘信用社签订《保证担保合同》，约定对被告黄酩钧的上述债务共同承担连带保证责任。同日，被告黄酩钧与覃塘信用社签订《抵押担保合同》，约定以被告黄酩钧名下的位于贵港市港北区（御林皇府）17幢402号的房地产［房产证号：桂（2016）贵港市不动产权第00062**］为贷款提供抵押担保。原、被告于2018年1月29日在贵港市国土资源局办理了抵押登记。借款合同、保证合同、抵押合同共同约定，原告实现债权的费用由被告承担。原告依约向被告发放了贷款，但被告未按相关合同约定履行偿还本息义务，已构成违约，损害了原告的合法权益，故诉如所请。 被告黄酩钧未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。 被告庞雨辩称，2017年底，被告黄酩钧以办理房产抵押贷款需要配偶共同签字为由，让被告庞雨随其一同到信用社签字，但具体签署了什么被告庞雨并不知情，亦不清楚被告黄酩钧贷款的用途。信用社的工作人员亦未向被告庞雨提及是作为贷款的担保人而签字。被告庞雨已经与被告黄酩钧离婚，并协议本案抵押的房屋归被告黄酩钧所有，贷款由其清偿，如被告黄酩钧无法清偿贷款的，则应拍卖该抵押房屋予以清偿。 本院经审理认定事实如下：2018年1月22日，被告黄酩钧以经营装饰材料经营部为由，向原告授权的下属贵港市区农村信用合作联社覃塘信用社（以下简称“覃塘信用社”）递交借款申请书，申请借款48万元。2018年1月26日，被告黄酩钧与覃塘信用社签订《个人借款合同》（合同编号：904402180456961），约定：被告黄酩钧向覃塘信用社借款48万元，用于装饰材料经营部周转金。借款期限为三年，自2018年1月26日起至2021年1月26日止。贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮50%，执行年利率7.125%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。借款按月结息，结息日为每月的20日，分期还本：2018年7月30日，偿还贷款本金2.4万元；2019年1月30日，偿还贷款本金2.4万元；2019年7月30日，偿还贷款本金2.4万元；2020年1月30日，偿还贷款本金2.4万元；2020年7月30日，偿还贷款本金2.4万元；2021年1月26日，偿还贷款本金36万元。违约责任：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之肆拾计收罚息。借款人未按照约定足额偿还任何一期借款利息的，系借款人根本性违约，贷款人有权提前解除合同并提前实现债权。同日，被告庞雨与覃塘信用社签订《保证担保合同》（合同编号为：904404180294381），约定：保证方式为连带责任保证；保证期间为最后一期到期日起两年。且同日被告黄酩钧与覃塘信用社签订《抵押担保合同》（抵押物清单编号为：904413180339581），约定被告黄酩钧以其名下位于贵港市港北区（御林皇府）17幢402号的房地产［房房产证号：桂（2016）贵港市不动产权第00062**为该笔贷款提供抵押担保。原、被告于2018年1月29日在贵港市自然资源局办理了抵押登记。2018年1月30日覃塘信用社向依约将借款48万发放至被告黄酩钧的账户（账号：62×××71），覃塘信用社与被告黄酩钧分别在借款借据上签字盖章，贷款执行年利率7.125%。《个人借款合同》、《保证担保合同》、《抵押担保合同》的通用条款中均约定：债务人、保证人、抵押物承担范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权的费用。2018年7月30日至2020年1月30日共四笔本金到期，每笔均为2.4万元，被告黄酩钧未向原告偿还借款本金而是继续向原告支付借款利息，2020年4月30日原告在被告黄酩钧的帐户上最后一次扣交利息，但未能足额扣交，此后，被告黄酩钧未向原告偿还本金亦未向原告继续支付利息，原告遂诉至本院。至起诉之日止被告黄酩钧连续未按期偿还本金达4期，未付利息达3期。至2020年8月31日止被告黄酩钧尚欠原告借款本金480000元及按合同约定计算的利息、罚息和复利共21346.92元。 本院认为，覃塘信用社与被告黄酩钧签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》以及与被告庞雨签订的《保证担保合同》系各方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对各方均具有约束力，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，覃塘信用社已经依约向被告黄酩钧发放贷款，但被告黄酩钧至起诉前未向原告偿还本息，本金已连续逾期4期，利息已续逾期3期，达到合同中约定解除合同的情形，现原告信用社要求解除合同，并由被告黄酩钧偿还借款本金480000元及从利息逾期之日即2020年4月30日起按合同约定给付利息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告庞雨与覃塘信用社签订《保证担保合同》，自愿为被告黄酩钧的48万元债务提供连带保证担保。被告庞雨辩称其对应承担保证担保责任并不知情，未能提供任何证据证实，作为一名完全民事行为能力人，应对自己民事行为承担民事责任，故对原告在保证期间要求被告庞雨对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。《抵押担保合同》约定被告黄酩钧以其名下房产为上述借款作抵押担保，已办理了抵押登记，原告信用社诉请对该抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 1、解除原告贵港市区农村信用合作联社与被告黄酩钧于2018年1月26日签订的《个人借款合同》（合同编号：904402180456961）； 2、被告黄酩钧应偿还原告贵港市区农村信用合作联社借款本金480000元及利息（利息计算：以本金480000元为基数，暂计至2020年8月31日止的利息为21346.92元，此后的利息按合同约定计付至实际清偿之日止）； 三、被告庞雨对上述债务承担连带保证责任； 四、原告贵港市区农村信用合作联社对被告黄酩钧用于抵押担保的位于贵港市港北区（御林皇府）17幢402号的房地产［房产房产证号：桂（2016）贵港市不动产权第00062**价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地法院申请执行。 本案受理费4372元（已缓交），由被告黄酩钧、庞雨负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或贵港市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数加五提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。并应于递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费8744元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16。逾期不交也不提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  黄栋坚 二〇二〇年九月二日 书记员  韦少娟