甘肃省定西市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘11民终1049号 上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司通渭支公司。 法定代表人：魏文斌，该公司经理。 委托诉讼代理人：王宏伟，男，该公司副经理。 被上诉人（原审原告）：刘明涛，男，1977年1月6日生。 上诉人中华联合财产保险股份有限公司通渭县支公司（以下简称中华联合财保通渭支公司）因与被上诉人刘明涛财产保险合同纠纷一案，不服通渭县人民法院（2020）甘1121民初788号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月18日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷、询问当事人不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 中华联合财保通渭支公司上诉请求：1.撤销原判；2.判令驳回刘明涛主张赔偿的诉讼请求；3.依法改判其不承担刘明霞交通费、被抚养人生活费、被赡养人生活费、精神抚慰金、营养费、住院伙食补助费、残疾辅助器具费共计9256.36元；4.本案上诉费由被上诉人承担。事实与理由：一、本案出险时间在保险期限内，事故真实，交警部门认定甘Ｊ×××××号车无责，法院认定该车承担20%的责任，根据上诉人与被上诉人合同签订的保险合同第6条第5款，该事实不属保险责任。上诉人已于2020年4月13日按青海省共和县人民法院的判决履行了赔偿责任；二、本案虽造成刘明霞伤残，但按上诉人与被上诉人合同约定，上诉人已向刘明霞赔偿各种损失共计9659.62元，一审判决上诉人再赔偿刘明霞各种损失9256.36元错误。 刘明涛辩称，本案一审事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。被答辩人应对答辩人实际发生的损失承担足额的赔付义务；被答辩人没有尽到告诉说明的法定义务，该免责条款不产生法律效力。本案在签订保险合同时，被答辩人并没有出示合同具体内容，亦未如实告知答辩人驾驶或乘坐人员意外伤害具体赔付内容及按比例赔付，只是在机动车辆保险单的特别约定中作了注明，并非上诉人所述有特别约定内容，且没有任何证据证明向答辩人进行送达告知。综上，依据法律规定应由被答辩人按合同约定赔付刘明霞因意外伤害造成的交通费923.2元、被抚养人生活费5213.25元、被赡养人生活费3584.91元、精神抚慰金400元、营养费426元、住院伙食补助费364元、残疾辅助具费130元、鉴定费672元。 刘明涛向一审法院起诉请求：1.判令被告赔偿其轿车甘Ｊ×××××号车上乘客刘明霞交通费、被抚养人生活费、被赡养人生活费等共计11713.36元；2.由被告承担本案的诉讼费用。 一审法院认定事实：2018年7月28日22时15分许，原告驾驶甘Ｊ×××××号轿车沿国道109线由西向东行驶至2111公里+332米处被青Ａ×××××号小轿车追尾，车上乘客刘明霞受伤，分别在青海海南藏族自治州人民医院、甘肃省中医院治疗后出院。后经海南州共和县人民法院公开审理，判决甘Ｊ×××××的乘客刘明霞承担20%的赔偿责任，依照青海省共和县人民法院（2018）青2521民初1465号民事判决书，刘明霞自行承担医疗费7874.62元、交通费923.2元、被抚养人生活费5213.25元、被赡养人生活费3584.91元、精神抚慰金400元、营养费426元、住院伙食补助费364元，残疾辅助器具费130元。原告在被告中华联合财产保险股份有限公司通渭支公司处给甘Ｊ×××××号轿车购买了交强险、机动车损失保险（含不计免赔）、机动车第三者责任保险（含不计免赔）、机动车损失保险无法找到第三方特约险，在保单特别约定位置注明“本保险同时投保了驾驶或乘坐人员意外伤害保险，保险费200元，含意外伤害身故/伤残保额100000元/座/人，意外伤害医疗保额10000元/座/人（每次合理医疗费用免赔100元，赔付比例80%）”，该保险期间为2018年3月22日起至2019年3月21日止，该事故发生在保险期间。事发后被告赔付了残疾赔偿金1785元、医药费7874.62元。认定上述事实的证据有当事人陈述、机动车车辆保险单、青海省共和县人民法院（2018）青2521民初1465号民事判决书等。 一审法院认为：依法成立的合同受法律保护，订立合同的双方当事人应当全面履行合同义务。本案中，原告在被告处投保了交强险、机动车损失保险（含不计免赔）、机动车第三者责任保险（含不计免赔）、机动车损失保险无法找到第三方特约险，并投保了驾驶或乘坐人员意外伤害保险，投保人按约定支付各险种的保险费，保险人应按照约定开始承担各险种的保证责任。本案中原告刘明涛在被告处投保了驾驶或乘坐人员意外伤害保险，原告车辆发生事故，导致车上乘坐人员刘明霞受伤，被告应当在其保险范围内赔偿其合理损失。驾驶或乘坐人员意外伤害保险是针对驾驶机动车辆或者乘坐合同确认的机动车辆过程中的人员为被保险人的保险合同，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，也是风险管理的一种方法，既然双方订立了该保险合同，双方就应当按照合同的约定履行义务。被告的机动车辆保险单正本的特别约定中注明“本保险同时投保了驾驶或乘坐人员意外伤害保险，保险费200元，含意外伤害身故/伤残保额100000元/座/人，意外伤害医疗保额10000元/座/人（每次合理医疗费用免赔100元，赔付比例80%）”，可以看出原告投保了乘坐人员意外伤害保险，且该保险是按照每座每人进行赔偿的，故关于被告辩称的原告并没有购买车上人员座位险不予赔偿的意见，本院不予支持。订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容，特别是对合同中免责条款应当以书面形式或者口头形式向投保人作出明确说明，否则该条款不产生效力。被告并未提交向原告采取合理方式明确告知或者解释说明保险合同的内容的证据，原告对被告的免责情形并不知情，原告称保险合同是在事故发生后向被告要取赔偿时被告才告知合同名称，后在网上下载后才知道合同内容的，对于免责条款并不知情，且被告也没有明确告知不赔付原告提出的相关费用的条款，故关于被告辩称原告只购买了意外伤害跟意外医疗保险，并没有购买其他的住院津贴、护理费，还有交通费、残疾器具费等，原告的车辆只购买了第三者责任险，车辆损失险等的意见，本院不予支持。关于原告请求的鉴定费于法无据本院不予支持。被告应当赔偿原告交通费923.2元、被抚养人生活费5213.25元、被赡养人生活费3584.91元、精神抚慰金400元、营养费426元、住院伙食补助费364元，残疾辅助器具费130元，共计11041.36元。关于被告提前支付的1785元伤残赔偿金应当予以扣减，故被告还应当赔偿原告各项损失9256.36元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第十七条规定，判决：由被告中华联合财产保险股份有限公司通渭支公司在驾驶或乘坐人员意外伤害保险的限额范围内给付原告刘明涛交通费、被抚养人生活费、被赡养人生活费、精神抚慰金、营养费、住院伙食补助费、残疾辅助器具费共计9256.36元，限判决生效后15日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47元，由原告刘明涛负担。 二审中，双方当事人未提交新证据。本院查明，刘明霞因交通事故造成损害产生的医疗费、交通费、伤残赔偿金、护理费、误工费、被抚养人生活费、被赡养人生活费、精神抚慰金、营养费、住院伙食补助费，残疾辅助器具费共计174553.89元，由中国人民财产保险股份有限公司上海分公司在机动车交强险及商业第三者责任保险限额内已赔付刘明霞医疗费、伤残赔偿金、护理费、误工费共计92200元，由钟鼎赔付刘明霞医疗费、营养费、住院伙食补助费等共计65303.11元，刘明涛应赔偿刘明霞的各项损失共计17050.78元（174553.89元-157503.11元）。后中华联合财保通渭支公司赔付刘明霞医疗费、伤残赔偿金共计9659.62元（1785元+7874.62元），剩余未赔偿各项损失共计7391.16元。认定上述事实的证据有当事人陈述、青海省共和县人民法院（2018）青2521民初1465号民事判决等。二审查明的其他事实及认定事实的证据与一审一致,本院予以确认。 本院认为，刘明涛向中华联合财保通渭支公司投保了驾驶或乘坐人员意外伤害保险，并支付了相应保险费，双方确立的保险合同合法有效，应受法律保护。诉讼中，中华联合财保通渭支公司未举证证明其向刘明涛提示并说明了有关免赔条款及事项，故一审判决对其辩解意见未采纳符合法律规定，本院予以确认。经本院查明，中华联合财保通渭支公司尚未赔付刘明涛应承担的刘明霞各项损失为7391.16元。故对刘明涛超出其实际损失的诉请应不予支持，一审判决由中华联合财保通渭支公司再赔付刘明涛医疗费等9256.36元不当，本院予以纠正。 综上所述，中华联合财保通渭支公司的部分上诉请求成立，应予支持。原判认定部分事实不清，处理结果不当，本院应予纠正，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项、第三项规定，判决如下： 一、撤销通渭县人民法院（2020）甘1121民初788号民事判决； 二、由中华联合财产保险股份有限公司通渭县支公司于本判决生效后15日内给付刘明涛保险金7391.16元； 三、驳回刘明涛的其他诉讼请求； 四、驳回中华联合财产保险股份有限公司通渭县支公司的其他上诉请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费47元，由刘明涛负担。二审案件受理费50元，由中华联合财产保险股份有限公司通渭县支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  张亚玲 审判员  黄晓红 审判员  南鹏飞 二〇二〇年九月二十二日 法官助理张金玲 书记员赵雯萱