安徽省合肥市瑶海区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0102民初7481号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区怀宁路**平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G。 负责人：程航，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王丽，安徽景森律师事务所律师。 委托诉讼代理人：贾文远，安徽景森律师事务所律师。 被告：王梅，女，1981年10月4日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 被告：许锋，男，1983年10月10日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安保险安徽分公司）与被告王梅、许锋保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险安徽分公司的委托诉讼代理人贾文远、被告王梅到庭参加诉讼。被告许锋经本院送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安保险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告支付原告理赔金额42818.44元；2.判令二被告支付原告违约金（以42818.44元为基数，自2014年8月27日起按月息2分计算，暂计算起诉之日，此后仍按此标准计算至实际偿还全部理赔金之日止）；3.判令二被告支付原告逾期保费2607元；4.判令二被告支付原告律师费1500元；5.本案受理费等诉讼费用由二被告承担。 事实与理由：2013年6月9日被告向原告投保，要求原告为被告在杭州银行股份有限公司合肥瑶海支行（下称杭州银行）的60000贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保签发报险单：（12594032600000800770），保费缴纳方式为期缴，每月990元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对杭州银行瑶海支行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。 被告向原告投保后从杭州银行处获得小额消费贷款共60000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2014年8月27日,杭州银行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金42818.44元。杭州银行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索赔偿金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。 因两被告系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，两被告应共同向原告承担连带赔偿责任。综上，为维护原告合法权益不受侵犯，特向贵院提起诉讼，请求依法判如所请。 许锋未作答辩，也未提交证据。 王梅辩称，1、不认可原告诉请，利息过高。签订的小额贷款合同为高利贷借款合同，36期分期还款总利息及手续费达12万元其利息和6万元本金堪比已远远超过国家法律规定的借贷合法利率，贷款本金6万元，手续费6000元，利息是等额本息，每月会减少，按照约定还款11期计算，每月等额本息3072元，3072元*12个月=36864元*3=110592元，扣除本金6万元，还有50592元，我认为是利息。利息快达本金一倍之多，我认为不合理，所以拒绝支付。我也从未在平安公司买过任何保险，也没有通过保单向平安公司申请贷款，所以本案立案的诉讼状并没有事实依据，贵院不应予以受理；2、拒付期间长达5年时间，原告委托其名下多家催债公司通过骚扰亲朋好友、威逼、恐吓、侮辱等手段进行不合法催债，及家人无所不用其极，甚至到我所在公司投诉、跟踪以及限制我及儿子的人身自由，对我的精神和工作产生了重大且不可挽回的损失，工作丢失。综上，请求法院查明本案事实，驳回原告的诉讼请求。 经审理查明：2013年6月8日，因王梅投保，平安保险安徽分公司给王梅出具《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份（NO.100860013003829，12594032600000800770），由投保人王梅签名予以确认。保险单载明：被保险人为杭州银行股份有限公司合肥瑶海支行；保险金额为71340元；保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费金额990元；缴费日期为银行扣款之日，付费约定为投保人应按投保时约定，每月交付保险费。另外特别约定：1、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。5、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收和产生的其他费用。 2013年6月9日，王梅与杭州银行股份有限公司合肥瑶海支行签订借款合同一份，约定：王梅借款的用途为购物，借款金额为60000元。杭州银行股份有限公司合肥瑶海支行向王梅发放贷款60000元后，因王梅未能按约偿还借款，平安保险安徽分公司代王梅向该行偿还了借款。杭州银行股份有限公司合肥瑶海支行向平安保险安徽分公司出具代偿债务确认书，确认：平安保险安徽分公司个人消费信贷保证保险NO.12594032600000800770保险单项下的代偿款（人民币）（大写）肆万贰仟捌佰壹拾捌元肆角肆分（小写）42818.44元已于2014年8月27日收到；本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔；同时，本行在平安保险安徽分公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利平安保险安徽分公司合法权益的实现。 王梅未向平安保险安徽分公司支付上述代偿款及未付保费。平安保险安徽分公司按保证保险合同约定向王梅追索理赔金、逾期保费及违约金未果，遂诉至本院。 以上事实有平安保险安徽分公司提供的身份证复印件、结婚证复印件、借款合同复印件、保单、对账单、代偿债务确认书及当事人当庭陈述等证据佐证。 本院认为：因王梅未能如期足额向杭州银行股份有限公司合肥瑶海支行偿还贷款，致使平安保险安徽分公司根据保险合同承担保险责任，于2014年8月27日向杭州银行股份有限公司合肥瑶海支行支付理赔款42818.44元。王梅应当按照保险合同的约定在理赔之日起30日内归还已付理赔款42818.44元，并支付逾期保费2607元。平安保险安徽分公司主张王梅未支付上述理赔款和逾期保费，并提供了保单、代偿债务确认书等证据佐证，本院予以确认。 关于违约金，平安保险安徽分公司主张的日千分之一的标准过高，本院依法调整,自代偿之日即2014年8月27日起以理赔金额42818.44元为基数按年利率24%计算至2019年8月19日，之后按一年期贷款市场报价利率四倍计算至实际偿还全部理赔金之日止。关于平安保险安徽分公司主张的律师代理费1500元，因其未提供相关证据予以证实，本院不予支持。平安保险安徽分公司主张案涉债务为王梅和许锋的夫妻共同债务，但仅提供了结婚证复印件，且许锋并未在借款合同、投保单中签名，故本院对该项主张不予支持。王梅对其辩解未提供充分证据，本院不予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、王梅于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司实际支出的理赔款42818.44元及违约金（自代偿之日即2014年8月27日起以理赔金额42818.44元为基数按年利率24%计算至2019年8月19日，之后按一年期贷款市场报价利率四倍计算至实际偿还全部理赔金之日止）； 二、王梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司逾期保费2607元； 三、驳回中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1102元，减半收取551元，由王梅负担531元，由中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司20元。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  杨源 二〇二〇年九月十七日 法官助理胡进 书记员席俊婷 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条、被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。