广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初18386号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区*************，统一社会信用代码914************034。主要负责人：孙炳章，行长。委托诉讼代理人：黄丽湾，广东融朗律师事务所。委托诉讼代理人：杨图胜，广东融朗律师事务所。被告：唐海燕，女，1987年10月18日出生，汉族，户籍所在地广东省龙川县*************，公民身份号码441************。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）诉被告唐海燕金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行向本院提出诉讼请求：1、被告唐海燕向原告平安银行中山分行偿还贷款本金800871.08元及利息（含罚息）7711.56元、复利43.45元（暂计至2020年6月12日共计808626.09元，之后的利息、罚息、复利按《房地产买卖抵押贷款合同》约定计算至贷款全部清偿之日止）；2、原告平安银行中山分行对处置被告唐海燕提供的位于中山市******************处置所得价款享有优先受偿权；3、被告唐海燕承担原告平安银行中山分行因实现债权所产生的律师费32300元。被告唐海燕经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：唐海燕。抵押人：唐海燕。签约情况：2018年6月20日，唐海燕作为借款人、抵押人，平安银行中山分行作为贷款人、抵押权人，共同签订了《房地产买卖抵押借款合同》【合同编号：平银（中山分行）房贷字（2018）第（RL201********）号】，约定：借款人向贷款人借款820000元，用于购买位于中山市******************，贷款期限为30年，自2018年3月8日起至2048年3月8日止。还款方式：按月等额本金还款。还款日为每月3日。贷款执行利率：利率为浮动利率、浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，以中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%。根据《中国人民银行公告[2019]第30号》文件第二条、第三条的规定，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值）或转换成固定利率，因双反未就LPR转换进行协商，平安银行中山分行主张适用固定利率即年利率5.39%。罚息计收标准：借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。复利计收标准：对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利、解除合同及提前收贷约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。抵押情况：合同约定唐海燕提供位于中山市******************为合同项下的房屋借款提供抵押担保。抵押担保的范围为本合同项下借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用，利息及罚息按合同的约定计算。2018年6月22日，平安银行中山分行与唐海燕就涉案抵押房产办理了抵押登记【不动产登记证明号：粤（2018）中山市不动产证明第xxxxxx号】，抵押权人为平安银行中山分行。贷款发放情况：平安银行中山分行依据合同约定将贷款发放至唐海燕指定账户。欠款情况：从2020年4月起，唐海燕没有按期足额还款，起诉后，被告有还款。截至2020年8月6日，被告唐海燕欠本金798853.34元、利息（含罚息）10773.93元、罚息81.41元。实现债权的费用：平安银行中山分行委托广东融朗律师事务所为本案诉讼代理人，并支付了律师费32300元。该律师事务所开具了票面金额为32300元的律师费发票。本院认为，平安银行中山分行与唐海燕签订的《房地产买卖抵押借款合同》是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。平安银行中山分行依约向唐海燕发放了贷款，履行了出借款项的义务。唐海燕借款后未按期还款属于违约，虽然在起诉后有还款，但仍然有逾期没有还清，平安银行中山分行依照合同主张提前收回全部贷款，并要求唐海燕按合同约定支付利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。关于唐海燕的欠款数额，有平安银行中山分行提交的欠款明细表为证，且唐海燕没有到庭抗辩及提供证据予以推翻，故本院予以认定。关于利率计算标准，因2019年8月20日起中国人民银行贷款基准利率标准已取消，此后中国人民银行同期贷款利率应改为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率。根据《中国人民银行公告[2019]第30号》文件第二条、第三条的规定，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值）或转换成固定利率。因被告未到庭协商，平安银行中山分行主张适用固定利率，符合人民银行关于存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变的基本精神，本院予以确认。关于平安银行中山分行对唐海燕所购的房地产是否享有优先受偿权问题。唐海燕以其名下的房产作为涉案债务的抵押物，上述房地产已经办理了抵押登记手续，并取得了他项权证，该抵押合法有效，符合抵押权设定的生效要件，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，平安银行中山分行对前述抵押物就本案债权享有优先受偿权。关于平安银行中山分行主张的律师费32300元，因双方当事人在合同中有明确约定，且有平安银行中山分行提交的委托代理合同、律师费发票证实，故对平安银行中山分行主张律师费32300元予以支持。唐海燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告唐海燕于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行支付借款本金798853.34元及利息、罚息、复利【暂计至2020年8月6日利息（含罚息）10773.93元、复利81.41元；从2020年8月7日至本判决生效之日止，利息以未到期本金为基数按年利率5.39%计算，罚息以逾期本金为基数按罚息利率即年利率5.39%上浮50%计算，对应付未付利息按罚息利率计收复利；从本判决生效之次日至债务实际清偿之日止的逾期贷款罚息，以实欠本金为基数按罚息利率即年利率5.39%上浮50%计算，对应付未付利息按罚息利率计收复利】。二、被告唐海燕于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行支付律师费32300元。三、原告平安银行股份有限公司中山分行对被告唐海燕名下的位于中山市******************【不动产登记证明号：粤（2018）中山市不动产证明第xxxxxx号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6105元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预付），由被告唐海燕负担（该款被告唐海燕应在本判决生效之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  向晓东二〇二〇年九月十八日书记员  钟婉莹冼日飞