广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0105民初7568号 原告：南宁某有限公司，住所地南宁市。 法定代表人：孙某，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：卢某，北京市某律师事务所律师。 委托诉讼代理人：毛某，北京市某律师事务所律师。 被告：胡某，男，1980年8月11日出生，瑶族，现住南宁市兴宁区。 被告：韦某，女，1986年2月2日出生，壮族，现住南宁市兴宁区。 委托诉讼代理人：胡某，身份情况同上，系被告韦某的丈夫。 原告南宁某有限公司与被告胡某、被告韦某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢某，被告胡某暨被告韦某的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告借款本金88253.26元及利息860.90元（利息暂计至2020年6月8日，以后利息按《车辆抵押借款合同》约定计算至实际清偿之日止）；2.判令原告有权以登记于被告所抵押的车牌号为桂Ａ×××××丰田牌车辆（车架号：ＬＶＧＢＭ51Ｋ3ＧＧ642432）折价、拍卖、变卖之价款享有优先受偿权；3.判令二被告向原告支付律师费4455元及原告为实现债权的全部费用（包括但不限于差旅费、拍卖费、公告费等）；4.本案全部诉讼费由二被告承担。 二被告辩称，二被告对原告诉请的借款本金没有异议，但认为利息过高，希望分期偿还款项。二被告不同意支付律师费，律师费过高。 本案相关事实如下： 一、贷款人：原告。 二、借款人：二被告。 三、借款合同签订时间及编号：2019年5月23日，南江国银（营业部汇总）抵借字第gd201905225244号。 四、借款本金及期限：101000元，从2019年5月23日起至2020年5月23日止。 五、借款利率、罚息、复利：本合同项下的借款利率为固定年利率，即年利率为18.009%，合同期内不调整；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；在本合同约定的借款期限内，对二被告不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利；本合同项下的借款逾期，对二被告不能按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利。 六、还款方式：按月付息，到期一性次还本。 七、担保的约定及履行：原告与二被告签订了编号为南江国银（营业部汇总）最抵字第ｓｘ201905229625号《车辆最高额抵押借款合同》，以被告胡某名下的车牌号为桂Ａ×××××丰田牌小型轿车为二被告自2019年5月22日至2022年5月22日期间，在130000元最高债权额度内，对原告与其所签订的车辆抵押借款合同项下债权提供担保。2019年5月22日，被告胡某以约定的抵押物办理抵押登记，抵押权人为原告。 八、违约责任的约定：借款到期后第三天17:00时（包括原告根据本合同的约定或法律规定宣布提前到期）二被告未予清偿的，原告有权宣布贷款提前到期并处理抵押财产。 九、律师费的约定：原告作为抵押权人，为实现债权而产生的一切费用都在抵押担保范围之内，包括但不限于律师费等。 十、履行出借时间及方式、金额：2019年5月23日将借款101000元划入二被告指定的收款账号。 十一、还款情况：从2019年5月23日起至2020年5月26日，二被告多次偿还借款本金、利息和复利。截止2020年8月26日，尚欠借款本金86114.16元、利息0元。根据合同约定计算，从2020年5月26日起至2020年6月8日止，罚息为860.90元；从2020年6月9日起至2020年8月26日止，罚息为5104.72元及利息产生的复利。原告认可二被告已经付清从2020年5月26日起至2020年6月8日止的罚息860.90元； 十二、其他必要情况：原告聘请律师参加诉讼，支出律师费4455元。 本案裁判意见如下： 原告依约履行了发放贷款的义务，二被告应按时足额偿还借款本息，现合同约定的借款期限已经届满，二被告未全面履行合同义务，原告要求偿还截止2020年8月26日的尚欠借款本金、罚息符合合同约定及法律规定。二被告主张利息过高，合同约定的借款利率为年利率18.009%，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，即罚息利率为年利率27.0135%，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2点“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”之规定，本院将罚息利率调整为年利率24%。据此，从2020年5月26日起至2020年8月26日止，二被告应支付罚息5300.12，扣减二被告已支付的860.90元，尚欠4439.22元。从2020年8月27日起，罚息计算方式为：以尚欠借款本金为基数，按年利率24%计付。原告为实现本案债权聘请律师参加诉讼，律师费为4455元，但合同中对实现本案债权支出律师费的负担没有明确约定，故原告该项诉请，本院不予支持。被告胡某自愿以其名下的车牌号为桂Ａ×××××丰田牌小型轿车为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告要求以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2点及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告胡某、被告韦某归还原告南宁某有限公司借款本金86114.16元； 二、被告胡某、被告韦某支付原告南宁某有限公司罚息（计算方法：截止2020年8月26日罚息为4439.22元，从2020年8月27日起至实际付清之日止，罚息以尚欠借款本金为基数，按年利率24%计付）； 三、为实现上述债权，原告南宁某有限公司有权以被告胡某名下的抵押物（即桂Ａ×××××丰田牌小型轿车）折价或拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿； 四、驳回原告南宁某有限公司提出的其他诉讼请求。 案件受理费1070元（已减半收取），保全费2139元，合计3209元，由原告南宁某有限公司负担103元，由被告胡某、被告韦某负担3106元。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  刘媛媛 二〇二〇年九月十一日 书记员  陆秋玥 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》 第二条第2点.严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。