四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1102民初3740号 原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：王欢，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗熙翔，四川迪扬律师事务所律师。 被告：胡志华，男，1968年6月30日出生，汉族，住四川省夹江县。 被告：宋淑全，女，1968年10月2日出生，汉族，住四川省夹江县。 原告中银消费金融有限公司诉被告胡志华、宋淑全金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月9日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王欢，被告胡志华到庭参加诉讼；被告宋淑全经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令二被告偿还原告贷款本金149241.84元；二、判令二被告支付原告2019年9月1日至2019年9月30日的例行1667.02元（以149241.84元为基数，按年利率13.92%计算），已扣除已支付利息64.19元；三、判令二被告支付原告利息及滞纳金（从2019年10月1日起至本金付清之日止的利息和滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2%计算），暂计至2020年4月1日为18056.22元；四、判令二被告支付原告律师费4477元（具体以发票为准）；五、判令原告对二被告所有的位于四川省乐山市夹江县漹城镇建设北路71号1幢2层1号房屋以折价、拍卖或者变卖所得享有优先受偿权；六、判令二被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。诉讼中，原告将诉讼请求变更为：撤回第四项诉讼请求；第六项诉讼请求明确为：请求判令二被告承担本案诉讼费；其它诉讼请求不变。事实和理由：2018年1月16日，二被告向原告提交《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》，向原告申请借款200000元，选择等额本息还款方式。2018年2月9日，被告一向原告提交《【新易贷】用款申请表》，申请现金贷款200000元，贷款用途为装修。双方还于2018年2月9日签订简称《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》(以下简称“使用合约”)，约定原告作为贷款人向作为借款人的被告一提供贷款200000元，贷款使用期限为自实际放款日起60个月，贷款用途为装修；贷款执行固定利率制度，年利率为13.92%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，合同制作与保管费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元......逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)；一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。被告一送达地址：四川省乐山市夹江县焉城镇建设北路71号1幢2层1号；被告二送达地址：四川省乐山市夹江县焉城镇建设北路71号1幢2层1号。其后，被告一签署“新易贷”告客户书，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。被告二与被告一系夫妻关系，签署《共同还款承诺书》同意与被告一共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。二被告自愿以其自有房屋为其贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。2018年2月10日，原告向被告指定账户发放消费贷款200000元，但被告借款后未按约定还款。根据2020年4月1日查询的被告账户交易信息显示：尚欠原告截止2020年4月1日的本金149241.84元、利息12350.33元及滞纳费12846.65元。上述款项经原告多次催收，被告均未偿还。综上，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告胡志华辩称：借款是事实，对原告主张的借款金额有异议，以庭审核实的金额为准，被告愿意于原告进行协商处理，并希望原告对相应的费用进行减免。 被告宋淑全未作答辩。 经审理查明：2018年1月16日，被告胡志华、宋淑全向原告提交《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》，申请贷款200000元，选择月结还款方式为等额本息，分60期。 2018年1月16日，原告向被告胡志华发出《“新易贷-乐享贷”告客户书》，告知了“新易贷-乐享贷”业务的还款方式及还款账户、提前还款、逾期处理、用途提示等事项，被告胡志华在客户签章处签字确认。 2018年1月16日，被告胡志华、宋淑全向原告出具《共同还款承诺书》，该承诺书载明：“被告宋淑全与借款人胡志华系夫妻关系，因借款人消费需求向贵公司申请“新易贷-乐享贷”并签署《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，本人已了解并知晓上述合约内容，在此不可撤销的承诺：同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止；如果借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，贵公司对借款人采取的违约措施，均适用于本人；本共同还款承诺书不因借款合同无效而无效。------”。二被告均在该《共同还款承诺书》上签字并捺印加以确认。 2018年2月9日，被告胡志华向原告提交《【新易贷】用款申请表》，申请金额200000元用于家装并授权中国银行借记卡（账号：6217563100********）作为【新易贷】贷款放款账号。同日，原告与被告签订《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（二〇一七年第三版），原告为贷款人（甲方），被告为借款人（乙方）。该合同主要约定：甲方同意向乙方提供贷款额度为200000元；贷款用途为家装；贷款使用期限为60个月，预计从2018年2月9日起至2023年2月9日止；贷款执行固定年化利率为13.92%；抵押担保：抵押物地址为四川省夹江县******、房地产权证号：0**793、建筑面积：159.06平方米、抵押物类型：住房；抵押物价值：300400元；抵押担保期间：自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。抵押担保范围：本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳金、账户管理费、手续费以及甲方（原告）实现债权和抵押物的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）本合约项下的贷款用途为：装修。贷款执行固定年化利率13.92%。中银消费金融“新易贷—乐享贷”业务规则标准为：（逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）逾期贷款余额0-1万元，每日滞纳费5元，逾期贷款余额1万-2万元，每日滞纳费10元，逾期贷款余额2万-3万元，每日滞纳费15元，更高贷款余额依以上规则类推；还款方式为包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；月结还款方式为：轻松还方式、等额本息方式。------;等额本息方式是指:在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。其中第十条贷款违约责任及措施约定：“1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约……(2)未按归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施……(2)降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款……”；第十一条贷款管理约定：“……3、本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止……”。 2018年2月9日，原告与二被告共同到夹江县国土资源局对二被告所有的位于夹江县******的房屋为其贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，并取得了川（2018）夹江县不动产证明第0000681号《不动产登记证明》。 2018年2月10日，原告向被告转款200000元贷款。庭审中，原告诉称截止2020年4月1日二被告尚差欠原告借款本金14921.84元。具体还款情况：截止2019年8月31日之前正常偿还利息，从2019年9月1日起开始逾期；从2019年9月1日至2019年9月30日的利息为1628.74元（以差欠贷款本金为基数，按年利率13.92%计算，已扣除支付的利息64.19元），被告胡志华对上述金额予以认可。 庭审中另查明：二被告于2020年4月1日偿还借款500元；于2020年4月3日偿还借款1400元；于2020年5月4日偿还借款1400元，共计3300元。上述款项折抵借款后，原告确认二被告尚差欠借款本金145941.84元，被告胡志华当庭对上述款项予以确认。 以上事实有营业执照、组织机构代码、金融许可证、《【新易贷—乐享贷】贷款正式申请表》《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》《“新易贷-乐享贷”告客户书》《【新易贷】用款申请表》《共同还款承诺书》《房屋信息摘要2》《不动产登记证明》《律师函》《交易详细信息》及原、被告的陈述等证据予以证明。 本院认为：《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的签订是原告与被告的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约发放贷款，被告理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现被告从2017年5月起未再按月足额支付原告借款本息，属于违约，原告有权宣告借款提前到期并要求被告归还本金，支付利息、滞纳费。现原告主张被告胡志华、宋淑全偿还原告借款本金145941.84元及利息、滞纳费（从2019年9月1日至2019年9月30日的利息，以所差欠的借款本金为基数，按年利率13.92%计算；从2019年10月1日的利息、滞纳费，以所差欠的借款本金为基数，按年利率24%计算至本金付清之日止）的诉求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。 关于被告应支付的本金、利息、滞纳费金额的问题。双方合约中约定的滞纳费其性质实为违约金,实际费率为日利率万分之五，而合约约定的利息已达年利率18%，原告可就逾期利息、滞纳费或者其他费用一并主张，本院酌定利息、滞纳费费率合计不超过年利率24%。 原告与二被告在签订《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》后，共同到夹江县国土资源局办理了川（2018）夹江县不动产证明第0000681号《不动产登记证明》。原告中银消费金融有限公司，被告胡志华、宋淑全，对上述财产设立的抵押权发生效力。现在胡志华、宋淑全未按期支付本息，原告中银消费金融有限公司作为抵押权人，对上述抵押房屋享有优先受偿权。 被告宋淑全经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此可能产生的不利后果应由其自行承担。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的的规定，判决如下： 一、被告胡志华、宋淑全在本判决生效之日起十五日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金145941.84元及利息、滞纳费（从2019年9月1日至2019年9月30日的利息，以所差欠的借款本金为基数，按年利率13.92%计算；从2019年10月1日的利息、滞纳费，以所差欠的借款本金为基数，按年利率24%计算至本金付清之日止）； 二、确认原告中银消费金融有限公司有权就登记在被告胡志华、宋淑全名下的位于夹江县******的房产【川（2018）夹江县不动产证明第0000681号《不动产登记证明》】折价或者以拍卖、变卖后的价款在本判决第一判项确定的债权范围内优先受偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1884元（已减半收取），由原告中银消费金融有限公司负担280元，被告胡志华、宋淑全负担1604元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  成征帆 二〇二〇年九月九日 书记员  周天文