广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初19287号原告：冼艳翼，女，1982年12月1日出生，汉族，身份证住址中山市***************，公民身份号码442************581。被告：梁国文，男，1991年7月20日出生，汉族，身份证住址中山市西区沙朗社区**，公民身份号码442************090。被告：黄美琪，女，1989年8月21日出生，汉族，身份证住址中山市**沙朗良种场**，公民身份号码442************104。上列二被告共同委托诉讼代理人：吴淑娴，女，1969年9月27日出生，汉族，住中山市西区****队，公民身份号码442************10X，分别系被告梁国文的母亲，被告黄美琪的婆婆。原告冼艳翼与被告梁国文、黄美琪民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。原告冼艳翼，被告梁国文、黄美琪的共同委托诉讼代理人吴淑娴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告冼艳翼向本院提出诉讼请求：1.判令二被告连带向原告偿还借款本金25万元以及支付利息（利息按照25万元为基数，按照月息2%从2020年2月1日起计至付清之日止）；2.判令原告对二被告提供抵押担保的房地产[位于中山市西区******************，不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0090830号、粤（2017）中山市不动产权第0090831号]在折价、拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权，折价拍卖或变卖所得优先用于偿还上述债务。事实和理由：2019年4月12日，二被告因资金周转需要向原告借款。双方签订借款协议，约定被告借款金额为25万元，月利息2%，借款期为12个月，从2019年4月12日至2020年4月12日。二被告用名下房产做抵押担保。原告按照约定支付了借款，被告自2020年2月起没有支付利息。经原告多次催讨，被告总是借故拖延。到期后，也没有归还本金。原告认为，二被告不按约定还款严重侵害了原告的利益。被告梁国文、黄美琪辩称，1.本案原告存在对被告欺诈、实施“砍头息”的违法情形。2019年4月16日，原告约被告一起到银行转账，要求被告先给原告一个月的利息及“服务费”计16000元。原告为了不将这砍头息一事在账面上显出来，不直接转234000元，而要被告在接收第一笔款后立即返给原告利息16000元。15点47分、16点14分、16点16分原告分三笔转给被告25万元，当15点47分第一笔款打入被告账户时，被告不得不按原告要求立即以转账5000元、取现11000元的方式支付给了原告16000元。也就是说，当场被告实际到手的贷款是236000元，以后也是每月月头按25万元为基数先付利息。这种先付息后用钱，给236000元却以250000元收利息的做法，显然是“套路贷”，是我国法律法规所不容许的。2.本案原告在违法犯罪的基础上对被告放贷。本案被告原本不认识原告，被告是在路上看到了原告车上的很具有诱惑性低息广告语，然后拨打广告中的电话才与原告联系上的。也就是说，原告是向不特定的人群发放贷款的，并且组织其亲友形成一个以盈利为目的的金融团体，在没有取得金融经营资格的前提下，大肆放贷敛财，扰乱金融秩序，显属非法经营，是坑人害人的违法犯罪行为。综上，被告认为，原告为牟取暴利而放“套路贷”，不但坑害了被告，也违反了我国现行法律法规的有关规定，因此应依法驳回原告的诉讼，并请法庭移交公安机关依法追究原告非法经营的刑事责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月12日，冼艳翼（甲方、出借及抵押权人）与梁国文、黄美琪（乙方、借款人及抵押人）签订一份《借款抵押合同》，约定：乙方因生意及家庭周转需要，向甲方借款250000元；借款期限为12个月，从2019年4月12日起至2020年4月12日止；甲、乙双方确定的借款利率为月利率2%，借款利息从款项出借之日起计算，利息在乙方收到借款之日开始计算，乙方应每满一个月向甲方支付利息一次，本金应于借款期限届满之日一次性归还。乙方保证按期偿还借款本息，若乙方逾期，即属根本性违约，甲方可收回全部借款，并按合同约定的借款利率（月利率2%）向乙方追讨款项借出之日至收回借款之日的利息；此外，甲方除有权主张利息外，同时可从出借之日起按出借金额每天千分之一的标准向乙方主张违约金；本合同采用抵押的方式担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本息、违约金及实现债权而产生的合理费用；抵押物位于中山市西区******************[不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0090830号、粤（2017）中山市不动产权第0090831号]；若乙方的财产（或给付）不足以清偿全部债务的，应当按照下列顺序抵充：1.实现债权的费用，2.延迟履行期间的加倍利息，3.合同约定的利息，4.债务本金。合同还约定了其他事项。冼艳翼在甲方处签名、捺指印，梁国文、黄美琪在乙方处签名。签订上述合同后，双方于2019年4月15日办理了上述抵押房地产的抵押登记手续，并领取了不动产登记证明[粤（2019）中山市不动产证明第0071574号]。2019年5月16日，冼艳翼分三笔将20000元、100000元、130000元合计250000元通过银行转账至黄美琪的银行账户内。借款期限届满后，梁国文、黄美琪未按约定还款，冼艳翼经催讨无果，遂诉至本院，主张前述实体权利。另查，冼艳翼提交的借记卡账户历史明细清单显示：黄美琪于2019年4月16日收到借款当日通过银行转账5000元给冼艳翼，并通过ATM机取现11000元。梁国文、黄美琪称上述款项为其收到借款当日支付给冼艳翼的利息及服务费，实际只收到234000元。冼艳翼仅确认收到5000元的转账款，不确认收到11000元现金。另，梁国文、黄美琪提交的转账记录显示，梁国文、黄美琪于2019年5月13日转账5000元、2019年6月14日转账5000元、2019年7月14日转账5000元、2019年8月22日转账5000元、2019年9月17日转账5000元、2019年10月19日转账5000元、2019年11月21日转账5000元、2019年12月21日转账5000元、2020年2月1日转账5000元给冼艳翼，冼艳翼确认收到上述款项。再查，梁国文、黄美琪名下所有的位于中山市西区******************房地产的第一顺序抵押权人为中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行，抵押金额为56万元；上述房产的涉案抵押登记属于二次抵押登记。本院认为，本案为民间借贷纠纷。合法的借贷关系受法律保护。关于借款本金数额。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，2019年4月16日同一天内，冼艳翼转账250000元给黄美琪，黄美琪又转账5000元给冼艳翼，即当天实际向梁国文、黄美琪交付的借款数额为245000元,本院认为，冼艳翼上述先交付借款，后立即收取利息的行为属于变相在本金中预扣利息的行为，应认定冼艳翼实际出借的245000元为借款本金。另，梁国文、黄美琪主张于借款当天取现11000元后交给冼艳翼，但梁国文、黄美琪提交的借记卡账户历史明细清单、转账凭证等证据仅能证明其于2019年4月16日当天通过ATM机取现11000元，并不能证实梁国文、黄美琪的上述主张，且梁国文、黄美琪并未提交其他证据予以证实，故本院对梁国文、黄美琪上述辩解不予采信。关于尚欠借款数额。本院前述已认定涉案借款本金为245000元，现梁国文、黄美琪已按每月5000元支付9期的利息，对于梁国文、黄美琪多支付的部分应抵扣本金。经计算，尚欠借款本金为244024.54元（详见附表），该款梁国文、黄美琪应予返还。另，冼艳翼主张梁国文、黄美琪从2020年2月1日起按月利率2%支付利息，符合《中华人民共和国合同法》第二百一十一条、第二百零七条的规定，本院予以支持，但应以244024.54元为本金计算。另，梁国文、黄美琪以其名下的位于中山市西区******************房地产对涉案借款提供抵押担保并对抵押物办理了抵押登记，当梁国文、黄美琪不履行上述债务时，冼艳翼有权以梁国文、黄美琪提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款超出顺位在先的中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行担保债权的部分优先受偿。综上所述，冼艳翼诉求合法部分，本院予以支持。梁国文、黄美琪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证及辩论的诉讼权利，相应的诉讼风险应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，缺席判决如下：一、被告梁国文、黄美琪于本判决发生法律效力之日起七日内向原告冼艳翼清偿借款本金244024.54元及支付利息（以244024.54元为本金，按月利率2%从2020年2月1日起计至借款清偿之日止）；二、被告梁国文、黄美琪逾期履行上述债务，原告冼艳翼有权就抵押物即梁国文、黄美琪名下位于中山市西区******************房地产[不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0090830号、粤（2017）中山市不动产权第0090831号]折价或者以拍卖、变卖所得价款在中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行就抵押债权受偿后的剩余部分在前述判项所确定的的债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告冼艳翼的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5350元，减半收取为2675元(原告冼艳翼已预交)，由原告冼艳翼负担65元，被告梁国文、黄美琪负担2610元（二被告负担的部分于本判决生效之日起七日内径付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  何明伟二〇二〇年九月十四日书记员  罗 敏谭银娣附表：折抵利息后剩余本金序号借款本金（元）还款月还款金额（元）月利率应支付的利息(元)折抵利息后剩余本金（元）1245000.002019年5月50000.024900.00244900.002244900.002019年6月50000.024898.00244798.003244798.002019年7月50000.024895.96244693.964244693.962019年8月50000.024893.88244587.845244587.842019年9月50000.024891.76244479.606244479.602019年10月50000.024889.59244369.197244369.192019年11月50000.024887.38244256.578244256.572019年12月50000.024885.13244141.709244141.702020年1月50000.024882.83244024.54