福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初7845号 原告：中国银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区 主要负责人：李宜玲，行长。 委托诉讼代理人：崔传浩，福建远大联盟（漳州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：游莺莹，福建远大联盟（漳州）律师事务所律师。 被告：苏申伟，男，1990年12月25日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告：洪雪彬，女，1991年2月7日出生，汉族，住福建省龙海市。 原告中国银行股份有限公司漳州分行（以下简称中行漳州分行）与被告苏申伟、被告洪雪彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行漳州分行的委托诉讼代理人崔传浩到庭参加诉讼，被告苏申伟、被告洪雪彬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令苏申伟偿还借款本金127115.83元，并按合同约定计付利息、违约金、费用至全部款项清偿之日止（截止2020年4月18日暂计利息14788.63元、违约金5722.78元、费用9786.26元）；2、判令苏申伟承担中行漳州分行为实现债权支付的律师费1500元；3、判令中行漳州分行就苏申伟所有的闽Ｅ×××××号路虎牌小型普通客车经折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4、判令洪雪彬对本案债务承担共同偿还责任。事实与理由：2017年9月6日，苏申伟因购买汽车需要与中行漳州分行签订一份《中国银行福建省分行信用卡个人消费类一手汽车分期付款合同》，具体约定如下：分期付款额度20.8万元，期数36期；手续费为额度的11%即16016元，支付方式为分期支付；本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；苏申伟未按规定足额还款，中行漳州分行有权收取透支利息及还款违约金，并由苏申伟全额承担由此产生一切费用（包含但不限于代理费、诉讼费、保全费、执行费等）；苏申伟以借款所购车辆提供抵押担保，担保范围包括但不限于债务人在本合同项下的信用卡账户分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、手续费、还款违约金、赔偿金及债务人在本合同项下应承担的所有费用；如借款人未按期归还本金、利息、手续费，中行漳州分行有权宣布合同项下全部欠款全部到期；借款人在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，应按本合约以及相关规定支付透支利息（透支利息为日息万分之五）及按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金。合同签订后，中行漳州分行于2017年9月7日依约支付借款20.8万元，于2017年11月24日办理了动产抵押登记。苏申伟自2018年10月18日起开始逾期，截止2020年4月18日，共结欠本金127115.83元，利息14788.63元、违约金5722.78元、费用9786.26元。另洪雪彬系苏申伟之妻，亦明知贷款购车事宜，且借款购买汽车行为发生于婚姻关系存续期间，为夫妻共同生活需要，因此应认定对夫妻共同债务，洪雪彬应对本案债务承担共同偿还责任。中行漳州分行为实现债权委托福建远大联盟（漳州）律师事务所提起诉讼，并支付律师费1500元，苏申伟应依约承担。中行漳州分行因此诉至法院。 苏申伟、洪雪彬均未作答辩。 本案经审理认定事实如下： 1、苏申伟与洪雪彬于2013年10月18日登记结婚。2017年9月1日，苏申伟因欲购买路虎发现神行车辆一部，购车款29.8万元，已付首付款9万元，余款20.8万元苏申伟向中行漳州分行提交一份《中国银行福建省分行信用卡个人消费类一手汽车分期付款申请审批表》，申请对购车款20.8万元进行分期，苏申伟在该审批表上签字，声明愿意将所购买车辆全部权益抵押给银行作为借款的还款担保，洪雪彬在审批表上配偶栏签名捺印。 2、2017年9月6日，中行漳州分行与苏申伟签订一份编号为2017年龙江贷字253号《中国银行福建省分行信用卡个人消费类一手汽车分期付款合同》，约定（摘要）：（1）本合同项下汽车分期付款额度为20.8万元，分期期数36期，额度用途为购买车辆，手续费费率为额度的11%即16016元；（2）还款方式：本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，苏申伟须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，如苏申伟未依规定时间足额存入当期款项，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由苏申伟全额承担由此而使中行漳州分行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；（3）苏申伟以所购车辆向中行漳州分行提供全程抵押担保，抵押担保的债务范围包括但不限于债务人在本合同项下的信用卡账户分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及债务人在本合同项下应承担的所有费用；（4）与履行本合同有关的信用卡“汽车分期付款”（本车抵押类）通用条款、信用卡领用合约、送达地址确认书为本合同的组成部分，彼此相互解释、相互补充。《信用卡“汽车分期付款”（本车抵押类）通用条款》约定苏申伟未按期归还透支本金、利息及手续费即构成违约，中行漳州分行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》记载：持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；中行漳州分行对不符合免息条件的全部欠款（包含透支取现及转账交易，不包含还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；中行漳州分行收到还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后利息或各项费用的顺序进行冲还。 3、2017年9月6日，中行漳州分行与苏申伟签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定（摘要）：苏申伟以所购买路虎车辆作为主合同2017年龙江贷字253号《中国银行福建省分行信用卡个人消费类一手汽车分期付款合同》的抵押物，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）。洪雪彬作为抵押物共有人在该合同上签字捺印。2017年11月24日，中行漳州分行与苏申伟就抵押物闽Ｅ×××××号车辆办理了抵押登记。 4、2017年9月7日，中行漳州分行向苏申伟发放借款20.8万元，办理分期付款后，苏申伟从2018年10月18日起逾期还款，截止2020年4月18日，苏申伟尚欠中行漳州分行借款本金127115.83元。 本院认为，苏申伟通过办理信用卡消费分期付款与中行漳州分行成立金融借款合同关系，但本案合同约定的利息、违约金及手续费过高，其计付标准合计不得超过年利率24%；超过部分不合法，不受法律保护，除此之外，中行漳州分行与苏申伟的金融借款合同关系依法有效，受法律保护。依照合同约定，现还款期间已届满，苏申伟从2018年10月18日起逾期还款，已构成违约，尚欠借款本金127115.83元其应予偿还，并应依约以尚欠本金为基数从逾期还款之日起至还清款项之日止按合同约定计付利息、违约金、手续费（但计付标准合计不得超过年利率24%）。苏申伟还应依照合同约定承担中行漳州分行因本案诉讼支出的律师费1500元。此外，苏申伟提供所购闽Ｅ×××××号车辆作为借款抵押物，并已办理抵押登记，中行漳州分行对该抵押物的折价、拍卖、变卖款享有优先受偿权。本案借款发生于苏申伟与洪雪彬婚姻关系存续期间，且系用于购买车辆，洪雪彬亦在分期付款申请审批表以及抵押合同上签字，对本案借款知情并同意以婚姻关系存续期间购买的汽车作为借款抵押物，故依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，本案债务应当认定为苏申伟与洪雪彬的夫妻共同债务，洪雪彬应与苏申伟共同偿还。中行漳州分行上述诉讼请求合法，应予支持，余诉讼请求应予驳回。苏申伟、洪雪彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告苏申伟、被告洪雪彬应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司漳州分行借款本金127115.83元，并从2018年10月18日起至还款之日止以尚欠借款本金为基数按合同约定计付利息、违约金及手续费（但利息、违约金、手续费合计金额不得超过按年利率24%计付的金额）； 二、被告苏申伟、被告洪雪彬应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司漳州分行支付律师费1500元； 三、原告中国银行股份有限公司漳州分行对抵押物闽Ｅ×××××号车辆折价、拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权； 四、驳回中国银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3478.2元，减半收取计1739.1元，由被告苏申伟、被告洪雪彬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  邹燕玲 二〇二〇年九月二十七日 书记员  林如芳 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。