天津市武清区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0114民初2071号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河**十一经路**。负责人：高健，总经理。委托诉讼代理人：王茜，天津四方君汇律师事务所律师。被告：冯家爱，女，1987年12月17日出生，汉族，住天津市武清区。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称人保天津分公司）与被告冯家爱保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保天津分公司的委托诉讼代理人王茜到庭参加了诉讼，被告冯家爱经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保天津分公司向本院提出诉讼请求：1．请求法院依法判令被告向原告支付保险代偿款16,639.77元，保险费1,493.01元，共计18,132.78元；2．判令被告按照保险合同约定年利率6.65%向原告支付以欠款为基数自理赔之日到实际支付之日的违约金（暂计至2020年1月1日共计389.83元）；3．本案诉讼费用由被告承担；4．本案律师费500元由被告承担。事实和理由：2016年11月11日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告冯家爱，案外人中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行作为被保险人（以下简称光大银行），贷款金额为90,000.00元，保险费为53,748.36元，每月保险费为1,493.01元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年11月17日，被告冯家爱，与光大银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，光大银行向被冯家爱发放贷款90,000元人民币。根据贷款合同中约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。被告冯家爱于2016年11月17日至2019年9月5日期间正常还款，后不再向光大银行还款，也不再向原告支付保险费。因被告未按贷款合同约定还款，案外人光大银行要求原告代为清偿上述贷款，原告依照保险合同约定代为清偿贷款共计16,639.77元。贷款清偿后案外人光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明其将对被告追偿的全部权益转让给原告，并承诺在原告向被告的追偿过程中提供必要协助。根据《保险法》第60条：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定，原告的先行赔付行为不能免除被告方应承担的赔偿责任，原告在支付保险赔偿金后依法有权向被告请求赔偿。据上，为了维护原告合法权利，现原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，依法起诉至法院，望判如所请。冯家爱经本院公告传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年11月17日，冯家爱与案外人中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行签署《个人贷款合同》，冯家爱向中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行贷款90,000元。贷款用途为生产生活所需，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行。借款期限为36个月（自2016年11月17日至2019年11月17日），还款方式为等额还本付息方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还，对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天，贷款逾期偿还的自逾期之日起按合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收逾期利息。冯家爱就该笔借款向人保天津分公司投保个人信用贷款保证保险，以中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行为被保险人，与人保天津分公司签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保险金额为99,524.13元，每月保费率为1.5001%，每月保费金额为1,493.01元，赔偿等待期为80天。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息，按照保险合同的约定承担赔偿责任。在保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，保险单特别约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年11月17日，中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行按照约定向冯家爱发放共计90,000元贷款。冯家爱按照约定履行了30期的还款义务。自2019年6月17日始，冯家爱未再按贷款合同约定履行还款义务。人保天津分公司于2019年9月5日按照保险合同的约定向贷款人进行理赔，理赔金额共计16,639.77元人民币（含剩余本金16,270.32元，贷款利息323.03元，逾期罚息46.42元）。中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行向人保天津分公司出具了《代偿债务确认书》。理赔后，人保天津分公司多次向冯家爱追偿未果。以上事实，有当事人陈述、借款合同、保证保险保险单、代偿债务确认书、还款明细等证据证明属实。本院认为，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告与案外人中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行签订的合同属于借款合同关系，原、被告与案外人中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行之间属于个人信用贷款的保证保险合同关系。被告因未能按贷款合同约定履行偿还贷款义务，原告已向案外人中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行偿还，自原告偿还贷款后，享有对冯家爱的追偿权。原告要求向被告追偿代偿款合计16,639.77元及支付保险费1,492.92元的请求系符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张的违约金的计算方式不违反法律的强制性规定，本院予以支持。原告主张的律师费用，在保险合同中未对此项费用作出明确约定，故原告此项请求本院不予支持。被告经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为放弃了抗辩的权利。故本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告冯家爱于本判决生效之日起10日内一次性给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司保险代偿款16,639.77元、保险费1,493.01元，共计18,132.78元；二、被告冯家爱于本判决生效之日起10日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付自2019年9月5日起至本判决生效之日止的违约金（以保险代偿款16,639.77元为基数，按照年利率6.65%标准计算）三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费282元，由被告冯家爱负担，于判决书生效之日起10日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  王晓林审 判 员  任志新人民陪审员  殷宝新二〇二〇年九月八日书 记 员  刘学军附：本法律文书适用法律规定的具体条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。