湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初8731号原告：中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司，住所地长沙市雨花区城南东路**。负责人：姚惠明。委托诉讼代理人：艾煜，湖南寻壹律师事务所律师。委托诉讼代理人：高源鸿，湖南寻壹律师事务所律师。被告：曾劲松，男，1969年11月8日出生，汉族，住湖南省长沙市岳麓区。原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司（以下简称原告）与被告曾劲松（以下简称被告）保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人艾煜和被告到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿银行的贷款本金共计36212.6元并支付保险费19555.4元，共计55768元；2、判令被告支付延迟履行违约金共计260.25元（违约金从2020年6月22日理赔之日开始计算，按年利率12%的标准，暂计至2020年7月6日，后续违约金以代偿贷款本息为基数，按年利率12%的标准计算至实际清偿之日止）；3、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告于2018年11月2日与中国农业银行股份有限公司长沙五一大道支行（以下简称农业银行五一大道支行）签订《个人担保借款合同》，贷款61000元。为保证贷款合同的签订及履行，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，原告经审核后向被告出具了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保险单载明投保人为被告，被保险人为农业银行五一大道支行，贷款金额为61000元，保险费36555.48元，赔偿等待期为80天，费率为1.5%／月，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为1015.43元。双方还特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一的标准向保险人缴纳违约金；保险人有权追回赔偿款、未付保费、违约金、及实现债权的费用（包括但不限于：诉讼费、律师费、差旅费、执行费等费用）。农业银行五一大道支行向被告发放贷款后，被告未按月还款，在被告逾期后，原告于2020年6月22日为被告向农业银行五一大道支行支付代偿款36212.6元。在原告代被告结清贷款本息后，农业银行五一大道支行向原告出具了《保险赔偿确认书》。原告代被告偿还借款，被告未按约定的时间内向原告归还借款，其应缴纳的保险费，从第17期开始未按期缴纳保费，已严重违约，应承担相应的违约责任。原告考虑到已请求保费，故酌情降低违约金计算标准为年利率12%。由于保险合同约定争议管辖地为原告所在地人民法院管辖，为保护原告合法权益，根据民事诉讼法的相关规定，原告特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告辩称，本案的违约是发生在疫情期间，被告认为像这种情况应该可以延迟两个月还款，原告前台还欺骗被告说疫情已经结束了，要立即偿还款项，而且导致被告在征信上被拉黑，被告要求原告承担被告的名誉损失。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月2日，被告与农业银行五一大道支行签订《个人担保借款合同》，合同约定由农业银行五一大道支行向被告发放贷款人民币61000元整，贷款期限为36个月，自2018年11月2日起至2021年11月1日止，同时合同对贷款利率、罚息利率、贷款偿还、违约责任均进行了明确约定。2018年10月30日，原告依被告的投保申请出具了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定由原告为被告在农业银行五一大道支行处的借款提供保险服务，保证保险金额为67693.21元，保险费为36555.48元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，同时被告应按月按时足额缴纳保险费，每月保险费率为1.5%(即人民币1015.43元／月)。另保单约定：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”上述合同签订后，农业银行五一大道支行于2018年11月2日向被告发放贷款61000元。被告没有按照合同约定按时偿还本息，导致原告为被告向农业银行五一大道支行代偿。农业银行五一大道支行出具《代偿债务确认书》，确认2020年6月22日收到原告的代偿款36212.6元。原告在庭审中陈述其主张的保险费系逾期后的保险费。被告提供了《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》和被告从武汉回长沙被居家隔离的证据，并提交了与被告客服人员的微信对话记录，以证明被告受疫情影响不能及时还款。本院认为，被告与农业银行五一大道支行签订的《个人担保借款合同》、原告与被告签订的保证保险保险单均系当事人的真实意思的表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各当事人应按合同约定履行义务。农业银行五一大道支行向被告提供借款后，被告未能依约偿还借款本息，导致原告向农业银行五一大道支行进行理赔，原告在支付了保险理赔款后，被告又未按照保险单约定向原告归还全部理赔款项，被告应当按照合同约定承担相应责任。故对原告主张被告偿还代偿款36212.6元的诉讼请求，本院依法予以支持。原告主张的保险费系逾期后的保险费，本院根据代偿情况酌情支持3个月的保费3046.29元（1015.43元×3），对原告超出部分诉讼请求本院不予支持。关于违约金，本院认为原告非民间借贷机构，且原告已经按照合同约定每月收取了固定比例的保费，从衡平双方权利义务的角度考虑，对原告自愿调整违约金标准至年利率12%本院予以认可，从原告代偿之日计算至清偿之日止。被告辩称其受疫情影响应当享受国家关于延期还款的政策，本院认为，被告虽然提交了其受疫情影响居家隔离的证据，但本案被告为原告向银行的代偿时间为2020年6月22日，此时距离被告违约已经有80天，且此前疫情明显得到了缓解，被告如确实有需要延期的情况应当向贷款银行提出申请，但被告并未提供相应的证据证实其提出了申请，故对被告的辩解理由本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告曾劲松于本判决生效之日起7日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司理赔款36212.6元；二、被告曾劲松于本判决生效之日起7日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司保费3046.29元；三、被告曾劲松于本判决生效之日起7日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司违约金（以36212.6元为基数，按年利率12%的标准，自2020年6月22日起计算至实际清偿之日止）；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案因适用简易程序减半收取受理费600元，由被告曾劲松负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 王 牌二〇二〇年九月二十五日书记员 凌青青