广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1303民初1865号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行，住所地广东省惠州惠阳区淡水承修二路**，统一社会信用代码914**********803X3。负责人：林伟忠。诉讼代理人：邱巧云、陈熹煜，广东八维律师事务所律师。被告：钟凤佳，男，汉族，1990年4月2日出生，户籍住址广东省惠东县***************，公民身份号码441************311。被告：郑晓丽，女，汉族，1992年6月23日出生，户籍住址广东省惠东县***************，公民身份号码441************341。诉讼代理人：钟凤佳，系郑晓丽丈夫（即上述被告）。被告：钟启发，男，汉族，1970年4月25日出生，户籍住址广东省惠东县***************，公民身份号码442************031。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行诉被告钟启发、被告钟凤佳、被告郑晓丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年7月9日公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人陈熹煜、被告钟凤佳到庭参加诉讼，被告钟启发经本院依法传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告钟凤佳、郑晓丽偿还贷款本金153376.68元，利息（含罚息、复利）34015.4元，本息合计187392.08元【利息（含罚息、复利）暂计至2020年3月12日，此后的利息（含罚息、复利）按合同约定计至实际清偿之日】；2.判令被告钟凤佳、郑晓丽支付违约金30000元；3.判令被告钟凤佳、郑晓丽承担本案律师费5184.5元；4.判令被告钟启发对被告钟凤佳、郑晓丽的上述全部债务承担连带保证还款责任；5.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。事实与理由：原告与被告钟凤佳、郑晓丽签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2018年1月16日签订《小额贷款额度借款合同》【合同编号：440********016575863】；二、合同约定借款金额、期限：授信额度金额人民币：300000元；额度期限：额度存续期最长为25个月，自额度生效日起算；三、合同约定借款用途、还款方式：贷款用途为用于生产及经营活动；还款方式为等额本息【《小额贷款额度借款合同》第九条、第十二条第五款及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》】；四、合同约定的贷款利率：本笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。贷款发放时执行的贷款利率为15.3%，【《小额贷款额度借款合同》第十二条第一款及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》】；五、合同贷款发放笔数、发放日期和放款金额、逾期违约时间：贷款共发放1笔，借款发放日期为2018年1月17日，发放300000元；截止至2020年3月12日，被告已逾期512天；六、合同约定逾期贷款罚息计算方式：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息清偿之日的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在借款利率基础上加收30%确定【《小额贷款额度借款合同》第十二条第二款】。七、合同解除约定：借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，贷款人有权单方面解除合同【《小额贷款额度借款合同》第四十九条第一款第一项、第五十四条第一款第三项】；八、违约金条款：借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，贷款人有权要求借款人支付本合同10%的违约金，违约金不足以赔偿损失的，借款人应当继续承担赔偿责任【《小额贷款额度借款合同》第四十九条第一款第一项、第五十四条第一款第七项】；九、实现债权的费用：贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担【《小额贷款额度借款合同》第五十六条第二款】。原告与被告钟启发签订的《小额贷款最高额保证合同》，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和签订类型：2018年1月16日签订《小额贷款最高额保证合同》【合同编号：440********017310520】；二、保证方式：连带责任保证【《小额贷款最高额保证合同》第一部分第四条】；三、保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止【《个人最高额抵押合同》第一部分第六条】；四、担保范围：债务人在主合同额度存续期间内在主合同项下发生的各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%【《个人最高额担保合同》第二部分第三条】。上述合同生效后，原告依约于2018年1月17日向被告发放贷款300000元。截止2020年3月12日，被告已连续拖欠原告贷款，尚欠本金153376.68元，利息（含罚息、复利）34015.4元，本息合计187392.08元，利息（含罚息、复利）暂计至2020年3月12日，此后的利息（含罚息、复利）按合同约定计至实际清偿之日。经原告方多次催讨，被告拒不履行还款义务，严重违反合同约定。综上所述，鉴于被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定，特诉诸法院，望判如所请。原告对其诉称提交如下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明书及身份证复印件；2.被告身份证复印件；3.被告钟凤佳、郑晓丽结婚证；4.中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同；5.支用单审批表；个人贷款（手工借据）；个人贷款放款单；6.欠款情况说明（包括还款计划表、欠款明细、还款流水）；7.民事委托代理合同；律师费发票；8.原告金融系统打印件。被告钟凤佳、郑晓丽共同辩称，钟凤佳、郑晓丽对原告诉请的欠款本金金额无异议，但利息和违约金过高。对律师费无异议。被告钟凤佳、郑晓丽对其辩称未提供证据材料。被告钟启发未作答辩，未提供证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2018年1月16日，原告与被告钟凤佳、郑晓丽（夫妻关系）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：440********016575863），合同约定两被告向原告贷款300000元，借款期限自2018年1月17日-2020年1月17日，贷款用途为用于生产及经营活动，贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以贷款人审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，贷款人有权向其主张自逾期之日起至拖欠本息清偿之日的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在借款利率基础上加收30%确定。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，贷款人有权单方面解除合同。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，贷款人有权要求借款人支付本合同10%的违约金，违约金不足以赔偿损失的，借款人应当继续承担赔偿责任。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。2018年1月16日，原告与被告钟启发签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号：440********017310520），合同约定被告钟启发对被告钟凤佳、郑晓丽的上述借款提供连带责任保证。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。担保范围为债务人在主合同额度存续期间内在主合同项下发生的各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。2018年1月17日，原告向被告发放贷款300000元，贷款发放时执行的贷款利率为15.3%，罚息为19.89%。截止至2020年3月12日，被告钟凤佳持续拖欠原告贷款，并已逾期512天。截止至2020年7月8日，尚欠本金153376.68元、利息及罚息44758.09元。另查明，原告与广东八维律师事务所签订《民事委托代理合同》，广东八维律师事务所为此开具了增值税普通发票，其中载明本案的律师费为5184.50元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告钟凤佳、郑晓丽签订的《小额贷款额度借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律规定，合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。原告作为贷款人，按照合同约定向被告支付了贷款，已经履行了合同义务。被告作为借款人，长达一年多时间未依约偿还贷款本息，其行为已构成违约，依法应当承担违约责任。现原告依据上述合同约定，要求被告钟凤佳、郑晓丽偿还借款本金153376.68元及相应利息，理据充分，且被告钟凤佳、郑晓丽对原告要求还款的诉请不持异议，故本院予以支持。被告钟凤佳、郑晓丽辩称利息过高，缺乏事实和法律依据，本院不予采信。至于违约金和律师费的问题，双方签订的涉讼合同对此已有明确约定，现被告钟凤佳、郑晓丽违约事实清楚，且原告提供了合同和律师费发票，故本院亦予以支持。至于被告钟启发的责任承担问题。原告与被告钟启发签订《小额贷款最高额保证合同》，对保证方式、范围及期间进行了明确约定，现原告要求被告钟启发承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告钟启发经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩和质证的权利，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告钟凤佳、被告郑晓丽应于本判决生效之日起十五日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行偿还借款本金153376.68元及利息［利息的计算：1.截止至2020年7月8日拖欠的利息（含罚息）为44758.09元；2.从2020年7月9日起以153376.68元为本金按合同约定的计算方式计至款项清偿之日止］。二、被告钟凤佳、被告郑晓丽应于本判决生效之日起十五日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行支付违约金30000元。三、被告钟凤佳、被告郑晓丽应于本判决生效之日起十五日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行支付律师费5184.50元。四、被告钟启发对被告钟凤佳、被告郑晓丽的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4560元，由被告钟凤佳、被告郑晓丽和被告钟启发连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  邹思友人民陪审员  高运平人民陪审员  刘春秀二〇二〇年九月四日法官 助理  文梦婷书 记 员  刘宇文