广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初2723号原告：中国工商银行股份有限公司鹤山支行，营业场所：广东省鹤山市*********，统一社会信用代码：914***********151U。负责人：陈文栋。委托诉讼代理人：钟燕平，女，该支行员工。委托诉讼代理人：冯悦江，男，该支行员工。被告：陈伟平，男，1971年1月1日出生，汉族，住广东省鹤山市宅梧镇江门监狱****，公民身份号码：441************399。被告：单某1，女，1969年10月6日出生，汉族，住广东省江门市新会区**************，公民身份号码：352************144。被告：江门市欧朗家具有限公司，住所地：广东省江门市新会区******委会七队横岭片（五金厂2号厂房）,统一社会信用代码：914***********864C。法定代表人：单某1。中国工商银行股份有限公司鹤山支行（以下简称工商银行鹤山支行）与陈伟平、单某1、江门市欧朗家具有限公司（以下简称欧朗公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告工商银行鹤山支行的委托诉讼代理人钟燕平、被告陈伟平到庭参加诉讼；被告单某1、欧朗公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。故本案是缺席审理，现已审理终结。工商银行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈伟平立即向工商银行鹤山支行支付牡丹信用卡透支本金198304.88元及至2020年7月1日止的利息（含复利）30848.83元、违约金2500元[2020年7月2日起至陈伟平还清款项之日止的利息（含复利）继续按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，按每日万分之五计算透支利息、按月计收复利；从2020年7月2日起至陈伟平付清款项之日止的违约金，按最低还款额未还部分的5%计算，每月最高500元]；2.判令单某1、欧朗公司对陈伟平的上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由陈伟平、单某1、欧朗公司承担。庭审中，工商银行鹤山支行变更其诉讼请求1中的透支本金的金额为195943.22元。事实和理由：陈伟平于2016年11月21日向工商银行鹤山支行申领牡丹信用卡一张，卡号622**********335，后来丢失挂失，2018年5月31日换卡，卡号变更为622**********745，初始信用额度为500元。2018年4月，陈伟平申请临时调增该信用卡信用额度至500000元，办理分期付款义务。陈伟平于2018年6月12日启用挂失换发的信用卡，于2018年6月29日在“新会区会城润源古典家具厂”刷卡消费50000元、49000元、49800元、49900元，在“新会区会城辉艺堂古典家具厂”刷卡消费49000元、23000元，并于2018年7月3日办理分期付款业务，分期付款期限为36期。陈伟平于2018年10月25日开始出现违约还款现象，后来断断续续逾期，至今仍未还清欠款。另单某1、欧朗公司分别于2018年4月4日、2018年4月18日签订《不可撤销连带责任担保书》，同意为卡号为622**********335（后来挂失补办卡号变更为622**********745）的信用卡在有效使用期内发生的全部债务提供连带责任保证担保。另陈伟平和单某1为夫妻关系，且单某1于2018年4月4日向工商银行鹤山支行出具《配偶同意借款知悉书》。截至2020年7月1日，陈伟平使用该卡共透支本金198304.88元，已出现逾期还款，逾期透支利息（含复利）30848.83元、违约金2500元，连续逾期13期。工商银行鹤山支行多次催促被告偿还未果，特向法院提起诉讼。陈伟平辩称，对工商银行鹤山支行的诉讼请求及起诉的事实均无异议。单某1是欧朗公司的股东，欧朗公司由于在2018年至2019年期间受贸易生意影响，经营不善导致亏损，被供应商起诉。因之前的付款协议中陈伟平签字担保，供应商一并起诉了陈伟平，并申请法院查封了陈伟平的工资卡，故导致陈伟平无法按期偿还本案的信用卡分期款项。2020年起由于遭遇疫情影响，更加雪上加霜。关于涉案信用卡欠款，只能是有多少还多少。希望可以减少罚息，诉讼费用由工商银行鹤山支行承担，并延缓判决及强制执行，给予陈伟平更多时间去筹备资金。单某1、欧朗公司没有答辩，也没有在举证期限内提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年11月21日，陈伟平向工商银行鹤山支行申领卡号为622**********335的信用卡。2018年4月4日，陈伟平向工商银行鹤山支行申请分期付款业务，并提交《信用卡大额授信临时调额申请表》，申请金额500000元，期数60期，陈伟平并在附件《分期付款业务客户告知信》后面的“承诺人（签字）”一栏签名，承诺“本人陈伟平已阅读上述之全部，承诺必将依时还款”，告知信第一点内容如下：“请紧记您的还款时间。办理信用卡分期付款的账户累计出现3次逾期还款行为，系统会自动将所有分期付款余额全部计入下期应还款中（即提前到期还款），由此导致的利息、滞纳金、超限费等一切费用由您承担”。同日，单某1、欧朗公司分别签订《不可撤销连带责任担保书》，同意就陈伟平向工商银行鹤山支行申请牡丹贷记卡分期还款500000元提供连带责任保证担保，保证范围为卡号为622**********335的贷记卡有效使用期内发生的全部债务，保证期间自持卡人牡丹贷记卡项下透支期限届满之日起至上述卡号的贷记卡项下全部债务全部清偿为止。后因卡号为622**********335的信用卡丢失，陈伟平挂失信用卡，并于2018年5月31日换卡，卡号变更为622**********745。陈伟平于2018年6月12日启用挂失换发的信用卡，于2018年6月29日在“新会区会城润源古典家具厂”分别刷卡消费50000元、49000元、49800元、49900元，在“新会区会城辉艺堂古典家具厂”分别刷卡消费49000元、23000元，并于2018年7月3日办理分期付款业务，分期付款期限为36期。陈伟平于2018年10月25日开始出现违约还款现象，截至2020年7月1日，连续逾期13期，共欠透支本金198304.88元、利息（含复利）30848.83元、违约金2500元。工商银行鹤山支行经追收未果，遂诉至本院。诉讼期间，陈伟平于2020年8月26日归还信用卡本金100元，于2020年9月9日归还信用卡本金2261.66元，现尚欠本金195943.22元。另查明，陈伟平与单某1是夫妻关系。2018年4月4日，单某1向工商银行鹤山支行出具《配偶同意借款知悉书》，同意陈伟平向工商银行鹤山支行申请分期付款500000元，并同意承担相关法律责任。又查明，根据中国人民银行银发[2016]111号文件《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。中国工商银行股份有限公司于2016年11月15日发出《关于修订的公告》，修订后的《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金，违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。上述事实，有当事人提供的证据及庭审笔录在案证实，足以认定。本院认为，本案属信用卡纠纷。陈伟平向工商银行鹤山支行申领信用卡并办理了分期付款业务后，没有按约定归还信用卡透支款项给工商银行鹤山支行，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。陈伟平尚欠信用卡本金195943.22元及利息(含复利)、违约金，应偿还给工商银行鹤山支行。暂计至2020年7月1日的利息（含复利）为30848.83元，违约金为2500元；从2020年7月2日起至还清款日止的利息和违约金，按双方签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定和修订后的《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定另行计算。单某1与陈伟平是夫妻关系，其向工商银行鹤山支行出具《配偶同意借款知悉书》，同意陈伟平在工商银行鹤山支行办理上述信用卡分期付款业务，涉案债务应认定为单某1与陈伟平的夫妻共同债务，单某1应承担共同偿还责任。欧朗公司与工商银行鹤山支行签订的《不可撤销连带责任担保书》，同意就陈伟平向工商银行鹤山支行申请牡丹贷记卡分期还款500000元提供连带责任保证担保，保证范围为该贷记卡有效使用期内发生的全部债务，故欧朗公司应对涉案债务承担连带偿还责任。单某1、欧朗公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈伟平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行偿还信用卡本金195943.22元及利息、违约金（暂计至2020年7月1日的利息为30848.83元，违约金为2500元；从2020年7月2日起至还清款日止的利息和违约金，按双方签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定和修订后的《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定另行计算）；二、被告单某1对本判决第一项所确定的被告陈伟平欠原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行的债务承担共同偿还责任；三、被告江门市欧朗家具有限公司对本判决第一项所确定的被告陈伟平欠原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行的债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2387.41元（已由原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行预交），由被告陈伟平、单某1、江门市欧朗家具有限公司负担。原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行预交的受理费2387.41元，本院予以退回；被告陈伟平、单某1、江门市欧朗家具有限公司应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴交受理费2387.41元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 吕铁城二〇二〇年九月二十四日法官助理 任泳怡书 记 员 王小青