四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初5383号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，职务：董事长。 委托诉讼代理人：谢忠林，北京市惠诚（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：贾姣，北京市惠诚（成都）律师事务所律师。 被告：陈英，女，1967年11月27日出生，汉族，住成都市青羊区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告陈英保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月10日收到平安财险提交的起诉状，于2020年5月9日立案后依法适用普通程序独任审理，公开开庭进行了审理。原告平安财险的委托诉讼代理人谢忠林到庭参加诉讼，被告陈英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法进行审理。本案现已审理终结。 平安财险向本院提出诉讼请求：1.陈英支付代偿款20710.7元（包括本金20171.44元、利息531.88元和罚息7.38元）；2.陈英支付逾期保费2762.07元；3.陈英支付以理赔款为基数，按照24%的年利率，自2015年4月28日起计算至实际清偿之日止的违约金；4.本案律师费、诉讼费由陈英承担。事实和理由：2013年6月7日，陈英与平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）签订《借款协议》，约定申请借款4万元，还款方式为按约等额还本付息。同时，陈英就该笔借款向平安财险投保信用保证保险，以平安银行成都分行为被保险人，与陈英签订保险合同，约定平安财险为上述贷款承担保证担保责任。农行金牛支行发放贷款后陈英未按约还款，平安财险向被保险人进行理赔后，向陈英多次催收未果，特起诉来院。 陈英未到庭答辩。 经审理查明，平安财险向陈英签发平安个人贷款保证保险单（保单号1269407260000079××××），载明：投保人为陈英，被保险人为平安银行成都分行，保险金额为47560元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保险费金额760元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费；特别约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行理赔；保险理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日止起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费。 同日，陈英与平安银行成都分行签订《个人小额消费贷款合同》，约定陈英向平安银行成都分行贷款4万元，期限36个月，贷款利率为贷款发放日中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以借款借据／个人贷款出账凭证为准，还款方式为按约等额还本付息法。同日，平安银行成都分行出具《个人贷款出账凭证》，载明借款人陈英，贷款金额4万元，贷款利率（年）8.61%，起贷日2013年6月7日，到期日2016年6月7日，首次还款日2013年7月7日，保费每月760元。平安银行成都分行出具借款后，陈英逾期未偿还借款，平安财险按约于2015年4月28日进行理赔。平安银行成都分行于2020年9月27日向平安财险出具《保险赔款确认书》，主要载明平安财险个人贷款保证保险ＮＯ.1269407260000079××××保险单项下的保险赔款20710.7元已于2015年4月28日收到。 姓名为陈英的明细截图显示，申请号为960705300131，账户号9607××××0214-001，账户状态为逾期，保单号1269407260000079××××，对应相同申请号和账户号的明细单显示，2015年4月28日，本金20171.44、利息531.88、罚息7.38。 庭审中，1.平安财险主张陈英自2015年1月7日出现逾期，平安财险分别于2015年3月6日扣划49.91元、于2015年3月21日扣划0.02元，共计扣划49.93元，均用于冲抵保费。自2015年1月7日起至2015年4月28日止，陈英未付保费为2762.07元（760元×3个月+760元÷30天×21天-49.93元）。2.平安财险明确其代偿的20710.7元，其中借款本金20171.44元、利息531.88元、逾期罚息7.38元；违约金以理赔款20710.7元为基数，自理赔之日2015年4月28日起按照年利率24%为标准计算至理赔款清偿之日止。 本院认为，（一）陈英为向平安银行成都分行申请贷款而向平安财险投保的个人消费信贷保证保险，属双方真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。因陈英未按约偿还贷款本息，根据保险单约定，平安财险向平安银行成都分行履行了保险理赔责任，投保人陈英亦应当按照保险单约定向平安财险归还全部理赔款项和未付保费。关于未付保费，保险单约定未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。陈英未按约偿还借款、支付保费，平安财险代为还款20710.7元，且自2015年1月7日起至2015年4月28日止，陈英未付保费为2762.07元。故对平安财险要求陈英支付理赔款20710.7元和保费2762.07元的诉讼请求，本院予以支持。（二）依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，平安财险有权要求陈英支付相应的违约金。保险单约定违约金以投保人尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一计算。现平安财险主动调整违约金以代偿理赔款为基数，按照年利率24%为标准计算，系对其权利的处分，对此标准的调整本院予以确认。但本院认为，违约金的设置以“补偿损失为主、惩罚为辅”为原则，平安财险未举证证明其遭受的损失，且平安财险在履行代偿义务后也未及时主张其权利，故关于违约金，本院综合多种因素酌情调整为以20710.7元为基数，自2020年4月10日即起诉状提交之日起，按照年利率24%为标准计算至理赔款清偿之日止。（三）陈英所应支付的银行利息、罚息和保险公司保费、违约金之和，应以借款本金40000元为基数，自2013年6月7日起按照年利率24%为限，计算至付清之日止。（四）根据保险单约定，保险人理赔后有权要求投保人支付催收产生的其他费用等。但针对律师费，平安财险未提交相应证据予以佐证，故本院对该项诉讼请求不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、陈英于本判决生效后十日内偿还中国平安财产保险股份有限公司理赔款20710.7元、保费2762.07元、违约金（以20710.7元为基数，自2020年4月10日起按照年利率24%为标准计算至理赔款清偿之日止）； 二、陈英所应支付的银行利息、罚息和保险公司保费、违约金之和，应以借款本金40000元为基数，自2013年6月7日起，以年利率24%为限，计算至付清之日止； 三、驳回中国平安财产保险股份有限公司其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费986元，公告费600元，共计1586元，由陈英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  周力娜 二〇二〇年九月二十八日 书记员  雷 莉