江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1281民初2480号原告：江苏兴化农村商业银行股份有限公司五里支行，统一社会信用代码9132128107991447XT，住所地兴化市昭阳路**。负责人：高慧，行长。委托诉讼代理人：征爱香，女，系江苏兴化农村商业银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人：刘传芳，男，系江苏兴化农村商业银行股份有限公司员工。被告：陆华章，男，1957年2月10日出生，汉族，户籍地址兴化市，住兴化市。被告：王和英，女，1959年11月8日出生，汉族，户籍地址兴化市，住兴化市。原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司五里支行（以下简称兴化农商行五里支行）与被告陆华章、王和英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用普通程序，于同年8月27日公开开庭进行了审理。原告兴化农商行五里支行的委托诉讼代理人征爱香到庭参加诉讼。被告陆华章、王和英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴化支行向本院提出诉讼请求：1、判令陆华章立即偿还借款本金人民币502367.87元及利息、罚息、复利（其中：截至2019年12月20日，利息、罚息、复利合计36942.98元；自同年12月21日起至实际给付之日止，按年利率9.75%计收罚息;对应付未付利息，按合同约定计收复利。）；2、判令王和英对陆华章的上述给付义务承担连带保证责任；3、判令拍卖、变卖陆华章所抵押给兴化支行的房产，兴化支行就拍卖、变卖款项享有优先受偿权；4、判令陆华章、王和英承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年1月13日，我行与陆华章、王和英签订1份个人担保借款合同，约定：陆华章向我行申请借款750000元，借款期限自当日起至2022年1月10日止；年利率6.5%；按月等额本息还款；实际借款期限、金额、利率以借款凭证记载为准；借款逾期的，我行从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利；王和英自愿为陆华章的上述借款提供连带责任保证担保，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利及实现债权的相关费用等，保证期间为借款到期日起2年；同时，陆华章以其名下坐落于兴化市别墅为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年1月23日，我行向陆华章发放贷款750000元，借款借据载明：到期日为2022年1月10日，年利率6.5%；每月22日结息，按月等额本息还款，陆华章在借款借据上签字以示确认。合同履行期间，陆华章仅按月等额本息还款至2018年12月31日，截止2019年12月20日，陆华章尚欠我行借款本金502367.87元未清偿，利息、罚息、复利合计36942.98元。综上所述，为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告陆华章未作答辩。被告王和英未作答辩。原告兴化支行为证明其主张，向本院提交下列证据：1、个人担保借款合同1份，证明其与陆华章、王和英就借款的金额、用途、期限、利率、还款方式和担保的方式、范围、期间，以及违约责任等进行了明确约定。2、借款借据、放款明细、贷款欠息明细各1份，证明其于2017年1月23日按约向陆华章发放了贷款750000元，到期日为2022年1月10日，合同履行期间，陆华章仅按月等额本息还款至2018年12月31日，截止2019年12月20日，陆华章尚欠借款本金502367.87元，利息、罚息、复利合计36942.98元。3、不动产登记证明1份，证明陆华章以坐落于兴化市的别墅为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。本院对兴化支行所举证据审查后认为，上述证据形式、来源合法，与本案待证的事实有关联，其真实性、合法性、关联性均予以确认，可以证明兴化支行的主张。经审理查明，2017年1月13日，兴化支行（贷款人，下同）与陆华章（借款人、担保人，下同）、王和英（担保人，下同）签订1份个人担保借款合同，约定：经借款人申请，贷款人同意向借款人发放贷款750000元用于购材料；借款期限自当日起至2022年1月10日止，实际借款期限以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；年利率6.5%，合同有效期内合同利率不变；按月等额本息还款；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，在贷款期内按照贷款利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利；王和英自愿为借款人在本合同项下的借款提供连带责任保证担保，保证范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用，保证期间为借款到期日起2年；陆华章以其名下的坐落于兴化市作为本合同项下借款的抵押物，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用；借款人应按时足额还本付息，借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以提前收回已发放借款，或采取其他资产保全措施，并提前行使担保权，本合同所称重大不利情形包括但不限于借款人已全部或部分丧失还款能力；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费以及其他实现债权的费用。2017年1月23日，兴化支行向陆华章发放贷款750000元。借款借据载明：借款金额为750000元，到期日期为2022年1月10日，年利率为6.5%，每月22日结息。据此，陆华章在兴化支行出具的借款借据上签字，保证按规定用途使用借到的上列款项并按期归还。双方办理了抵押登记，并领取了编号为“苏（2017）兴化不动产证明第0000327号”的不动产登记证明。合同履行期间，陆华章仅按月等额本息还款至2018年12月31日。王和英亦未履行担保之责。本院认为，1、案涉个人担保借款合同系各方当事人真实意思表示，且内容并不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，依法应为有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人均应严格按约全面履行各自的义务。2、兴化支行向陆华章发放贷款后，作为借款人的陆华章仅按月等额本息还款至2018年12月31日，未能按约按时履行偿还贷款本息的义务，其行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，兴化支行在借款期限届满前向本院提起诉讼，要求陆华章、王和英提前清偿贷款本息，并提前行使担保物权，符合法律规定和合同约定。鉴于兴化支行在提起本案的诉讼前未行使合同解除权，故本院将陆华章、王和英收到本院送达的起诉状副本之日即2020年5月31日作为案涉个人担保借款合同的解除之日，合同解除后，陆华章、王和英应当将借款本金502367.87元返还给兴化支行，并向兴化支行支付合同解除前的借款利息、罚息、复利，赔偿因合同解除而给兴化支行造成的利息损失。3、王和英为陆华章的上述债务提供连带责任保证担保，且在保证期间内，依法应对陆华章的上述债务承担连带保证责任。王和英承担保证责任后，可依法向陆华章追偿。4、陆华章以其名下的坐落于兴化市为案涉债务提供抵押担保，且办理了抵押登记，故在陆华章不履行债务时，兴化支行对上述抵押物拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。5、陆华章、王和英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对各自诉讼权利的放弃，本院可依法缺席审理并作出判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十一条、第九十四条、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陆华章于本判决生效后10日内偿还原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司五里支行借款本金502367.87元，并支付利息、罚息、复利（其中，自2019年1月1日起至2020年5月30日止，按年利率6.5%计收利息，对逾期归还的借款本金自逾期之日起按年利率9.75%计收罚息，对应付未付利息按年利率6.5%计收复利；自同年5月31日起至实际给付之日止，按年利率9.75%计收罚息，对应付未付利息，按案涉个人担保借款合同的约定计收复利。）。二、被告王和英对被告陆华章的上述给付义务承担连带清偿责任。被告王和英承担保证责任后，可依法向被告陆华章追偿。三、原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司五里支行对被告陆华章设定抵押的位于兴化市为拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。四、驳回原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司五里支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9193元，由被告陆华章、王和英连带负担，于本判决生效后10日内付给原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司五里支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  孙启鸿人民陪审员  朱 健二〇二〇年九月十五日法官 助理  李 敏书 记 员  倪静宇