山东省济南市天桥区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0105民初2645号原告：济南市齐汇小额贷款有限公司，住所地济南市。法定代表人：万春玲。委托诉讼代理人：鲍爽，女，该公司员工。委托诉讼代理人：代光娜，山东众成清泰（济南）律师事务所律师。被告：孙笠，女，1972年10月18日出生，汉族，住济南市。被告：济南中森机械制造有限公司，住所地济南市。法定代表人：崔健。委托诉讼代理人：黄卫东，山东海扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：王永礼，山东海扬律师事务所律师。被告：崔健，男，1973年1月18日出生，汉族，住济南市。委托诉讼代理人：黄卫东，山东海扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：王永礼，山东海扬律师事务所律师。原告济南市齐汇小额贷款有限公司（以下简称齐汇公司）与被告孙笠、被告济南中森机械制造有限公司（以下简称中森公司）、被告崔健小额借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人鲍爽、代光娜，被告中森公司、崔健的共同委托诉讼代理人黄卫东到庭参加诉讼。被告孙笠经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。齐汇公司向本院提出诉讼请求：1.确认齐汇公司与孙笠、崔健签订的《住房借款合同》于2020年4月9日解除；2.孙笠、崔健偿还齐汇公司借款本金412142元、利息33603.71元（2018年12月20日至2020年4月9日）及逾期利息50405.56元（以412142元为基数，按年利率4.9％*1.5，自2017年12月21日计算至合同解除之日2020年4月9日；计付以412142元为基数，按年利率4.9％，自2020年4月10日计算至实际清偿借款本金之日的利息）；3.中森公司对上述第2项诉讼请求承担连带责任；4.孙笠、崔健向齐汇公司支付违约金12万元；5.被告赔偿齐汇公司为实现债权而发生的律师费2万元、保全保险费520元。事实和理由：孙笠为购买xxxx湾小区第30号楼1单元xxx号住房，向齐汇公司借款。2015年5月8日，齐汇公司与孙笠签订《住房借款合同》，约定：齐汇公司出借给孙笠57万元，借款利率为年利率6.15%，贷款期限为120个月，自2015年5月8日起至2025年5月7日止，以贷款实际发放日为准，贷款期限不变，合同还对双方的权利义务进行详细约定。崔健作为孙笠的配偶共同签署该住房借款合同。同日，中森公司与齐汇公司签订《保证合同》，为孙笠的贷款提供连带责任保证，还对保证范围、保证期间等进行了约定。后齐汇公司依约向孙笠发放了贷款，孙笠、崔健仅归还部分本息，自2019年1月起，孙笠再未还本付息，按照借款合同的约定，孙笠所贷款项全部到期，中森公司对孙笠、崔健借款合同项下债务承担连带清偿责任。孙笠、崔健没有按照承诺函办理其所购房屋的抵押登记手续，应向齐汇公司支付违约金。中森公司、崔健共同辩称，1.不希望解除合同，要求继续履行，在将逾期本息还清基础上，按照原还款计划履行合同。原因在于崔健到海南想把房屋卖掉，但是开发商无法办理房产证，而开发商是中国重汽集团房地产开发有限公司，与齐汇公司系关联公司，均属于重汽集团，因此崔健无法处置房产，也就无法一次性还清；2.对齐汇公司主张的借款利息、逾期利息以及合同解除后的利息的计算结果有异议；3.齐汇公司要求支付违约金12万元没有依据；不同意支付律师费。4.案涉《保证合同》无效，中森公司不应承担担保责任。孙笠未作辩称。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。本院经审理认定事实如下：2015年5月8日，齐汇公司（贷款人、甲方）与孙笠（借款人、乙方）签订2015年鑫贷房字0**《住房借款合同》，约定：甲方向乙方提供住房贷款57万元，用于购买坐落于xxxx小区第30号楼1单元xxx号房的住房。贷款期限共120个月，自2015年5月8日起至2025年5月7日止，如贷款实际发放日期与上述约定不一致，则以贷款实际发放日期为准。贷款利率执行中国人民银行规定的贷款基准利率，确定为年利率6.15%，利息从放款之日起计算并按月结算。如遇中国人民银行调整贷款基准利率，甲方于次年1月1日起调整。贷款利息从贷款实际发放之日起计算，每月计息一次，计息日为每月的20日。日利率=年利率/360=月利率/30。乙方未按期偿还贷款的，甲方有权对其未偿还本金部分从逾期之日起按贷款利率上浮50%收取逾期利息。乙方未按时付息，甲方有权按逾期利率就未付利息部分计收复利。甲方根据乙方提供的《借款支用申请和划款委托书》将贷款资金划转至乙方指定账户。还款方式为等额本息还款法。乙方连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，甲方有权宣布合同项下贷款全部到期。乙方违反本合同约定，给甲方造成经济损失的，应赔偿甲方全部经济损失，包括但不限于诉讼费、律师代理费及所有为实现债权而发生的费用。合同还约定了双方其他的权利义务。崔健在合同贷款人配偶（或共同还款人）处签名捺印。同日，孙笠作为借款人、崔健作为还款责任人共同向齐汇公司出具《承诺函》，对上述案涉贷款还款进行承诺。后孙笠、崔健共同向齐汇公司出具《承诺函》1份，载明：借款人孙笠于2015年5月8日向齐汇公司申请住房借款57万元，对于使用所购房屋为该笔借款提供抵押担保的相关事宜，作如下承诺：本人承诺所借款项用于购买坐落于xx蝶泉湾小区第30号xxxx的商品房，在该房产可以办理抵押登记手续时同贵公司签订抵押合同，并协助办理房屋他项权证。本人承诺在该房产可以办理所有权属证明时及时办理相关手续，本人如有拖延，贵公司有权提前收回贷款本息，并处置该房产，由此产生的所有收益首先偿还贵公司借款本金、利息、罚息及支付违约金等相关费用，直至全部债务清偿完毕为止。如有违返上述约定的，本人将向贵公司支付违约金12万元。庭审中，齐汇公司主张案涉房屋具备办理房产证条件，孙笠应按照约定办理房产证并办理抵押登记，现已违约，应支付违约金12万元。崔健辩称，在尚未办理房产证的情况下，承诺事实尚未发生，主张的违约金没有依据。齐汇公司提交琼（2018）五指山市不动产权第*****号证书复印件1份。2015年5月8日，齐汇公司（贷款人、甲方）与孙笠（借款人）、中森公司（保证人、丙方）签订2015年鑫保证字295号《保证合同》，约定：为保证案涉《住房借款合同》项下债务全面履行，丙方作为保证人承担保证义务。保证范围为主合同项下乙方的全部债务，包括但不限于借款本金、利息（含逾期利息）、复利、违约金、实现债权的费用（含律师代理费）和其他有关费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为自主合同开始日至借款、垫款或其他债务履行期限届满之日起两年止。合同还约定双方其他权利义务。另，齐汇公司提交中森公司股东会决议一份，载明：中森公司于2015年5月8日召开股东会，出席会议的股东为崔健，持有公司38.07%的股权，会议由公司董事长崔健主持，同意公司为孙笠向齐汇公司借款57万元提供连带责任保证，股东签字盖章处由崔健签名。经质证，中森公司对保证合同的真实性无异议，但主张未经股东会决议，案涉保证合同无效，具体理由：1.孙笠系崔健的配偶，崔健是共同借款人，崔健亦是中森公司法定代表人及股东，保证合同系为公司股东或者实际控制人提供担保，必须经股东会或者股东大会决议；2.齐汇公司提交的中森公司股东会决议只有股东崔健签字，未经其他股东签字。2015年5月8日，齐汇公司依约发放了贷款57万元。孙笠、崔健未按期偿还贷款本息。截止2018年12月19日，共计偿还本金157858元、利息91006元，2018年12月19日之后借款人未再支付本息。庭审中，齐汇公司主张截至2020年4月9日借款人共欠利息33603.71元、逾期利息50405.56元；庭后，齐汇公司又提交利息计算说明1份，主张截至2020年4月9日借款人共欠逾期利息49728.97元，2018年、2019年均按照年利率4.9%计算，2020年按照年利率4.8%计算。具体为：1.截止2018年12月20日，2018年1月、7月、10月、11月应付未付利息共计6845.39元，逾期利息10268.09元（6845.39×1.5）；2.2018年12月20日至2020年4月9日的利息：2018年12月20日至2019年12月31日共1年零11天，逾期利息共计31218.04元；2020年1月1日至2020年4月9日共计100天，逾期利息共计8242.84元，以上共计39460.88元（31218.04+8242.84）。截止2020年4月9日的逾期利息共计49728.97元（10268.09+39460.88）。3.2020年4月10日起至实际清偿之日的利息，齐汇公司主张以412142元为基数，按照年利率4.75%计算。崔健对截至2018年12月20日的利息无异议;对2018年12月20日至2020年4月9日的利息计算有异议，主张依据借款合同约定，每年1月1日按照央行贷款基准利率调整贷款利率，2018年12月20日至2020年4月9日的利息为26223.52元，逾期利息为39335.28元（26223.52元×1.5）。另崔健主张利息、罚息不能同时计取。综上，齐汇公司、崔健主张的2018年12月20日至2020年4月9日的逾期利息结果不同，根据双方提交的利息计算表，系崔健在计算日利率时除以365天所致，按照合同约定日利率为年利率/360，本院对齐汇公司主张的2018年12月20日至2020年4月9日的逾期利息为39460.88元的事实予以认定。齐汇公司主张案涉借款合同于2020年4月9日解除，齐汇公司提交解除《借款合同》通知及EMS中国邮政速递物流查询打印件一份。经质证，崔健对证据真实性无异议，但主张无法证明解除合同通知送达到孙笠的事实。本院要求齐汇公司提交邮寄回执原件，齐汇公司未能提交。另查明，齐汇公司为本案支出律师费20000元、财产保全保险费520元。再查明，2015年7月30日，齐汇公司名称由“济南市天桥区鑫海小额贷款有限公司”变更为“济南市齐汇小额贷款有限公司”。本院认为，齐汇公司与孙笠、崔健签订的《住房借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。孙笠经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为放弃答辩、举证及对证据进行质证的权利，应承担相应法律后果。本案中，孙笠、崔健未按时偿还借款本息，构成违约，应承担相应法律后果。齐汇公司主张解除《住房借款合同》，符合合同约定及法律规定，但齐汇公司的举证不足以证明解除通知于2020年4月9日送达孙笠，本院认定《住房借款合同》于本判决生效之日予以解除；齐汇公司主张孙笠、崔健支付借款本金412142元，事实清楚，证据充分，应予支持；齐汇公司主张截至2020年4月9日的利息33603.71元、逾期利息49728.97元，本院认为，齐汇公司主张逾期利息同时主张利息的，属于重复主张，故本院对齐汇公司主张的利息不予支持，对逾期利息49728.97元予以支持。齐汇公司主张的2020年4月10日至实际清偿之日止的利息，符合合同约定，应予支持，但应按合同约定的调整方式按期调整贷款利率。齐汇公司主张孙笠、崔健支付违约金12万元，本院认为，齐汇公司举证不足以证明孙笠、崔健违反了承诺函承诺的义务，对该项诉讼请求不予支持；齐汇公司主张孙笠、崔健赔偿律师费损失、财产保全保险费损失，符合合同约定，且不违反法律规定，应予支持。齐汇公司主张中森公司对第2项诉讼请求承担连带清偿责任，《中华人民共和国公司法》第十六条规定，公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。《全国法院民商事审判工作会议纪要》第17条规定，为防止法定代表人随意代表公司为他人提供担保给公司造成损失，损害中小股东利益，《公司法》第16条对法定代表人的代表权进行了限制。根据该条规定，担保行为不是法定代表人所能单独决定的事项，而必须以公司股东（大）会、董事会等公司机关的决议作为授权的基础和来源。法定代表人未经授权擅自为他人提供担保的，构成越权代表，人民法院应当根据《合同法》第50条关于法定代表人越权代表的规定，区分订立合同时债权人是否善意分别认定合同效力：债权人善意的，合同有效；反之合同无效。第18条规定，前条所称的善意，是指债权人不知道或者不应当知道法定代表人超越权限订立担保合同。《公司法》第16条对关联担保和非关联担保的决议机关做出了区别规定，相应地在善意的判断标准上也应当有所区别。一种情形是，为公司股东或者实际控制人提供关联担保，《公司法》第16条明确规定必须由股东（大）会决议，未经股东（大）会决议，构成越权代表。在此情况下，债权人主张担保合同有效，应当提供证据证明其在订立合同时对股东（大）会决议进行了审查，决议的表决程序符合《公司法》第16条的规定，即在排除被担保股东表决权的情况下，该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过，签字人员也符合公司章程的规定。本案中，首先，崔健系《住房借款合同》的共同还款人，亦为中森公司法定代表人及股东，中森公司的担保构成关联担保；其次，在关联担保的情形下，齐汇公司主张保证合同有效，应举证证明其在订立保证合同时对股东会决议进行了审查。齐汇公司提交了中森公司股东会决议，但该股东会决议仅有崔健签字，无其他股东签字，该表决程序不符合公司法的规定，齐汇公司未尽到基本的形式审查义务，不应认定为善意；再次，齐汇公司亦未举证证明本案存在无须机关决议的例外情况。综上，案涉《保证合同》无效。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条规定，主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。本案中，债权人未尽到形式审查义务，对保证合同的无效存在过错，综合考虑本案担保为关联担保及双方过错程度，本院酌定中森公司承担孙笠、崔健不能清偿部分的三分之一。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十条、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条，《中华人民共和国公司法》第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、原告济南市齐汇小额贷款有限公司与被告孙笠、被告崔健签订的2015年鑫鑫贷房字0**住房借款合同》于本判决生效之日予以解除；二、被告孙笠、被告崔健于本判决生效之日起10日内偿还原告济南市齐汇小额贷款有限公司借款本金412142元及截至2020年4月9日的逾期利息49728.97元；三、被告孙笠、被告崔健于本判决生效之日起10日内支付原告济南市齐汇小额贷款有限公司自2020年4月10日起至本息实际给付之日止的利息，以412142元为基数，按照年利率4.75%计取（利率按照《住房借款合同》约定的利率调整方式按期调整）；四、被告孙笠、被告崔健于本判决生效之日起10日内赔偿原告济南市齐汇小额贷款有限公司律师费损失20000元及财产保全保险费损失520元；五、被告济南中森机械制造有限公司对被告孙笠、被告崔健不能清偿的本判决第二、三项债务部分承担三分之一的赔偿责任；六、驳回原告济南市齐汇小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计5106元，财产保全费3770元，共计8876元，由原告负担876元，被告孙笠、崔健共同负担8000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  李秋刚二〇二〇年九月二十二日书记员  孙家馨