黑龙江省牡丹江市西安区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑1005民初172号原告：广发银行股份有限公司牡丹江分行，住所地牡丹江市西安区七星街**。法定代表人：熊庆梅，该行行长。委托诉讼代理人：牟鑫，男，该行职工。被告：郭美麟，女，1982年1月15日出生，汉族，住牡丹江市东安区。被告：郭忠，男，1980年11月24日出生，汉族，住牡丹江市爱民区。原告广发银行股份有限公司牡丹江分行（以下简称广发银行）与被告郭美麟、郭忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托诉讼代理人牟鑫到庭参加诉讼，被告郭美麟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告郭忠经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的个人信用贷款合同；2.二被告偿还原告贷款本金6716.6元，逾期利息117.95元，逾期罚息288.4元，逾期复利11.25元，共计7137.2元（暂计至2019年8月13日）；3.二被告支付自2019年8月14日起至借款本息还清之日止的利息；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告郭美麟、郭忠于2016年5月6日向原告提出贷款申请，申请类别为个人信用贷款-自信一贷，原、被告在个人信用贷款条款中约定：“本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息视为违约；贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息；如发生争议向本行所在地法院提起诉讼。”原告于2016年5月20日核准被告的申请。被告分别在《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》上签字，贷款额度及金额为40000元，额度期限60个月，单笔贷款期限为36个月，贷款利息按月利率0.63%计算，原告履行了放款义务。截至2019年8月13日，被告拖欠原告贷款本金6716.6元，逾期利息117.95元，逾期罚息288.4元，逾期复利11.25元，共计7137.2元。贷款到期后经原告多次催收，被告均不予偿还，故请求法院维护原告合法权益。郭美麟未作答辩。郭忠未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月6日，郭美麟向广发银行提出贷款申请，申请类别为个人信用贷款-自信一贷，并填写编号为1605172464的自信卡（自信一贷）申请表，郭忠作为借款人配偶共同借款人在申请表上签名捺印，郭美麟在申请表中贷款用途描述表示为个人综合消费即房屋装修和大宗购物。该申请表第七项广发银行股份有限公司个人信用贷款条款载明：“1.本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。12.若借款人未按约定期限还款，就逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30％。31.以下情形定义为违约事件（2）借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用。32.如发生违约情形，本行有权利行使下列一项或几项权利（5）终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同。”第九项签署中载明：“本人现已充分了解本文件所有条款的含义。因而经过谨慎考虑，本人同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明。特别提醒：本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。”并由郭美麟在该申请表上书写“贷款以浮动方式执行，以基准利率上浮60%计算，如遇基准利率调整，以中国人民银行调整之次年的1月1日予以调整”。广发银行于2016年5月11日在自信卡（自信一贷）申请表上加盖广发银行股份有限公司牡丹江分行个贷合同专用章。2016年5月20日，广发银行核准了郭美麟的贷款申请，与其签订了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》与《个人信用贷款核准通知书（额度）》，该二份通知书内容一致，均体现“此次贷款额度为人民币40000元，贷款期限36个月，贷款用途为个人综合消费，还款账户为62×××75，放款账号为62×××75，还款方式为等额本息，还款日为每月15日，提前还款违约金为0.00%。贷款利率以浮动利率方式执行，以基准利率上浮60%计息。本人理解并同意接受本核准通知书及广发银行股份有限公司个人信用贷款条款的所有内容。本核准通知书构成个人信用贷款借据的内容。”郭美麟在《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》上签字捺印，广发银行加盖“广发银行股份有限公司牡丹江分行个贷合同专用章”的公章。广发银行于当日向郭美麟放款账号62×××75汇入40000元，自2018年12月15日起郭美麟开始逾期还款，截至2019年8月13日，拖欠广发银行贷款本金6719.60元、逾期利息117.95元、逾期罚息288.40元、逾期复利11.25元，合计7137.20元。上述事实，有2016年5月6日郭美麟、郭忠填写的《自信卡（自信一贷）申请表》、2016年6月23日郭美麟与广发银行签订的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、郭美麟与郭忠结婚复印件、广发银行出具的借据表、个人对账单及郭美麟账户交易历史在卷佐证。庭审中，原告保证其陈述的都是客观事实、提供的证据均真实可靠，如有虚假，愿承担相应法律责任。本院认为，郭美麟向广发银行申请个人信用贷款，填写签自信卡（自信一贷）申请表，并与广发银行签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，均系双方真实意思表示，根据双方约定，双方的金融借款合同成立并生效。广发银行给予郭美麟贷款40000元，并按约定履行放款义务，郭美麟使用贷款后应按约定履行偿还义务，郭美麟未按约定履行偿还义务的行为已构成违约，应向广发银行承担相应的违约责任。广发银行根据合同约定要求解除与郭美麟签订的金融借款合同的请求符合法律规定。郭美麟向广发银行申请贷款时，郭忠与郭美麟系夫妻关系，其作为共同借款人在申请表签名捺印，表明向广发银行申请贷款款系双方共同的意思表示，故本院对广发银行要求郭美麟、郭忠共同偿还贷款本金及逾期利息、逾期罚息、逾期复利的诉讼请求，予以支持。郭美麟、郭忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其抗辩权的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除广发银行股份有限公司牡丹江分行与郭美麟、郭忠签订的个人信用贷款合同；二、郭美麟、郭忠于本判决生效后十日内一次性偿还广发银行股份有限公司牡丹江分行贷款本金6719.60元、逾期利息117.95元、逾期罚息288.40元、逾期复利11.25元，本息合计7137.20元（自2018年12月15日起至2019年8月13日止）；并按照贷款合同约定的利息标准，继续支付广发银行股份有限公司牡丹江分行自2019年8月14日起至借款本息还清时止的利息。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，公告费600元，由郭美麟、郭忠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审 判 长  纪长颖人民陪审员  路 莹人民陪审员  栾光胜二〇二〇年九月二十一日法官助理刘文涛书记员张晶附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。