广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初606号 原告：中国银行股份有限公司桂林分行，住所地：广西桂林市象山区中山中路**。 负责人：吴建民，该分行行长。 委托诉讼代理人：程进宝，广西君健律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘满玉，广西君健律师事务所律师。 被告：林碧珍，女，汉族，1964年4月8日出生，住桂林市七星区。 第三人：桂林灵川县昌浩房地产开发有限公司，住所地：广西灵川八里街金色嘉园小区。 法定代表人；凌秀青，该公司总经理。 原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中国银行）与被告林碧珍、第三人桂林灵川县昌浩房地产开发有限公司（以下简称昌浩公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人程进宝出庭参加了诉讼。被告林碧珍、第三人昌浩公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告中国银行向本院提出诉讼请求判令：1、解除原告与被告、第三人于2012年2月9日共同签署编号：2012年桂中银零中北房贷字第××号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》；2、被告向原告偿还贷款本金181195.6元（其中，拖欠本金14340.97元、未到期本金余额166854.63元）、应收利息7070.95元、拖欠 本金罚息476.44元、应收利息罚息242.25元（利息及罚息按上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》约定暂计至2020年2月27日，此后按上述约定计算至被告还清全部借款本息之日止），并向原告支付律师代理费4502元（如发生二审、执行，费用另计），以上合计193487.24元；3、原告对位于桂林房屋依法处分所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案全部诉讼费用及相关费用。事实与理由：2011年12月20日，被告向原告出具《个人住房借款申请表》，申请向原告借款287000元。2012年2月9日，原告与被告、第三人共同签订编号：2012年桂中银零中北房贷字第××号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》，约定：被告向原告借款人民币287000元，用于支付被告购买位于桂林房屋的购房款，贷款期限180个月（从2012年2月至2027年2月），每月12日为还款日，采用等额本息的还款方式，被告使用所购房屋对所贷款项提供抵押担保。第三人对被告归还贷款承担阶段性连带性责任保证，自被告取得贷款之日至抵押登记手续办理完毕且原告收到他项权证之日止。《贷款抵押合同》附件一《个人一手住房贷款抵押合同通用条款》第三条1（2）约定：被告未按期归还贷款本息，构成违约。第三条2（2）约定：被告违约时，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期;第三条2（5）约定：终止或解除合同；第三条2（8）约定：原告对抵押房屋行使抵押权；第七条约定：履行合同中产生的律师费、公告费由被告承担；第八条约定：合同中约定的地址为法律文书的送达地址。2012年2月17日，原告依约向被告指定的第三人的银行账户支付了全部贷款。2018年，对被告所购房屋办理了抵押登记。被告取得贷款以后的一段时间内依约履行了还款义务。但是，自2018年11月开始被告未依约按期向原告归还贷款木息，被告办理贷款时预留的电话己为空号，现己无法联系到被告。因原告多次催告均无果，原告于2019年8月30日向被告送达了《解除合同通知书》。为维护原告合法权益，原告特向贵院起诉，请依法裁判。 被告林碧珍未到庭，未答辩。 第三人昌浩公司未到庭，未陈述。 本院确认以下法律事实： 2012年2月9日，原告作为贷款人，被告林碧珍作为借款人和抵押人、第三人昌浩公司作为保证人，签订一份合同编号为2012年桂中银零中北房贷字第××号的《个人一手住房贷款抵押合同》。合同约定：被告林碧珍向原告借款287000元用于购买位于广西桂林房屋；贷款期限180个月，从2012年2月至2027年2月；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.4625‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，原告有权终止或解除合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；开发商作为保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；若保证人提供阶段性连带责任保证的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担；本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据及相关法律文书送达地均以此为准。2012年2月17日，原告按合同约定的银行账户发放了贷款287000元。被告林碧珍以其贷款购买的房屋为此次贷款提供抵押担保，办理了抵押登记。原告贷款后被告林碧珍从2019年6月开始出现逾期还款的情况，截止2020年2月27日，被告林碧珍共拖欠原告贷款本金181 195.6元、利息7070.95元、拖欠本金罚息476.44元、应收利息罚息242.25元。原告多次向被告林碧珍催收，被告林碧珍均未能履行还款义务。之后，原告与广西君健律师事务所签订一份《民事诉讼委托代理合同》，委托该所律师代理本案法律事务，原告已支付律师服务费4502元。 本院认为，被告林碧珍向原告提出贷款申请，原告同意并已向林碧珍支付了贷款。被告林碧珍与原告签订了《个人一手住房贷款抵押合同》约定各自的权利义务，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款义务，但被告林碧珍未按照合同约定的还款方式履行还款义务，其行为已构成合同约定的违约，符合约定解除合同的条件，原告要求解除与被告签订的《个人一手住房贷款抵押合同》，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”中国人民银行《关于人民币货款利率有关问题的通知》第三条规定：“关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……”原告要求被告林碧珍偿还尚欠的借款本息亦符合法律规定，故被告林碧珍应偿还原告截止2020年7月10日拖欠的贷款本金181195.6元、利息10024.47元、罚息1521.9元。其后利息、罚息、复利按照合同约定继续计算。 原告要求对位于灵川县桂林八里街开发区“水榭花都”风景国际15幢5、夹层508号房屋享有优先受偿权，本院认为，原告就案涉房屋已办理抵押权登记，其主张优先受偿权，合法有据，本院予支持。 原、被告在《个人一手住房贷款抵押合同》中约定，借款人没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费由借款人承担。现原告诉请要求被告支付本案代理律师费4502元，经庭审核实，原告与广西君健律师事务所签订《民事诉讼委托代理合同》，且已按该协议支付本案的律师代理费4502元，故本院予以支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告林碧珍、第三人桂林灵川县昌浩房地产开发有限公司于2012年2月9日，签订的编号为2012年桂中银零中北房贷字第××号的《个人一手住房贷款抵押合同》； 二、被告林碧珍应偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行截止2020年7月10日拖欠的贷款本金181195.6元、利息10024.47元、罚息1521.9元（2020年7月10日以后的利息、罚息及复利以本金181195.6元为基数按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》约定的计算标准计付至偿还完毕借款之日止）； 三、被告林碧珍应支付原告中国银行股份有限公司桂林分行为本案所支出的律师费用4502元； 四、原告中国银行股份有限公司桂林分行对被告林碧珍位于灵川县桂林八里街开发区“水榭花都”风景国际15幢5、夹层508号房屋（房屋所有权号：201506542）依法处分后所得价款享有优先受偿权。 上述判决义务，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案收取案件受理费4170元、公告费300元，共计4470（原告已预交），由被告林碧珍承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  文 雯 人民陪审员  陈春燕 人民陪审员  黄秀洪 二〇二〇年九月十日 书 记 员  梁小花