上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0101民初7944号原告：国油技术咨询(深圳)有限公司，住所地深圳市。法定代表人：齐伟，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：王起杭，北京金诚同达(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：马露，北京金诚同达(上海)律师事务所律师。被告：深圳前海汇银金服控股有限公司，住所地深圳市。法定代表人：庄隆隆，该公司执行董事兼总经理。被告：张弘，男，1982年1月2日出生，汉族，住址安徽省芜湖市。被告：顾光靖，男，1984年1月29日出生，汉族，住址云南省曲靖市。被告：陈达扬，男，1979年12月31日出生，汉族，住址广东省深圳市。被告：邱建和(曾用名王建和)，男，1979年1月21日出生，汉族，住址福建省。被告：佟军，男，1977年11月12日出生，汉族，住址广东省惠州市。原告国油技术咨询(深圳)有限公司(以下简称国油公司)与被告深圳前海汇银金服控股有限公司(以下简称深圳汇银)、被告张弘、被告顾光靖、被告陈达扬、被告邱建和、被告佟军债权转让合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案，依法适用普通程序，于2020年8月25日公开开庭审理，原告委托诉讼代理人王起杭、马露到庭参加诉讼。被告陈达扬经传票传唤无正当理由拒不到庭，其余五被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告国油公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告深圳汇银向原告支付借款本金人民币1,000万元(以下币种均为人民币)；2、判令被告深圳汇银按借款本金1,000万元为基数，支付自2018年3月27日起至实际支付之日止，按年利率24%计算的违约金；3、判令被告张弘、被告顾光靖、被告陈达扬、被告邱建和、被告佟军对被告深圳汇银的上述还款义务承担连带保证责任。事实和理由：2018年3月12日，案外人上海厚冠信息咨询有限公司(以下简称厚冠公司)基于被告深圳汇银的请求，向其指定的收款人深圳兴农商业保理有限公司(以下简称兴农公司)支付借款1,000万元。就上述借款，厚冠公司与被告深圳汇银签订《借款协议》，确认厚冠公司于2018年3月12日向被告深圳汇银出借1,000万元，被告深圳汇银应于2018年3月26日前偿还，如有逾期，被告深圳汇银应按未偿还款项余额的每日千分之五的标准向厚冠公司支付违约金。同年3月17日，被告张弘、被告顾光靖、被告陈达扬、被告邱建和、被告佟军共同出具《连带责任保证函》，承诺为被告深圳汇银向厚冠公司借款提供连带责任保证担保。在上述借贷交易发生的同时，原告与厚冠公司签订《债权转让协议》，约定厚冠公司将其对被告深圳汇银的债权作价1,000万元转让给原告。2018年3月12日，原告指示案外人国油众盈(北京)支付科技有限公司(以下简称国油众盈)、罗伟卉分别向厚冠公司指定的收款方案外人上海厚本金融信息服务有限公司支付600万元、400万元债权转让款。2018年6月22日，厚冠公司向被告深圳汇银出具《债权转让通知书》，告知厚冠公司已将对被告深圳汇银的债权及与此相关的其他权利一并转让给原告，要求被告深圳汇银向原告履行还款义务，并明确“本债权转让通知未经债权受让人书面同意不得撤销”，但经原告多次催告，六被告未向原告还款。被告深圳汇银、被告张弘、被告顾光靖、被告陈达扬、被告邱建和、被告佟军均未答辩，亦未提供证据。经审理查明，本院确认以下事实：1、2018年3月12日，案外人厚冠公司与被告深圳汇银签订《借款协议》载明，深圳汇银因资金周转需要，向厚冠公司借款1,000万元，借款期限自2018年3月12日至2018年3月19日，如果需要，经双方协商同意，可以延长一周至2018年3月26日止。协议签署后，厚冠公司将全部借款于2018年3月12日(以实际放款日为准)划入深圳汇银指定的兴农公司帐户(中国农业银行深圳坪洲支行XXXXXXXXXXXXXXXXX)，2018年3月26日前，深圳汇银应向厚冠公司进行全额偿还，偿还本金1,000万元。深圳汇银借款到期不能偿还时，自期满之日起每逾期一日应向厚冠公司支付未偿还款项余额的千分之五作为违约赔偿。同日，厚冠公司将1,000万元转至兴农公司。同年3月17日，被告张弘、被告顾光靖、被告陈达扬、被告邱建和、被告佟军共同向兴农公司出具《连带责任保证函》载明，为保证深圳汇银及关联方与兴农公司及兴农公司合作平台等合作方(包括但不限于深圳大桔互联网金融服务有限公司、上海厚冠信息咨询服务有限公司等)关于借款融资合同项下债务的履行，上述五被告自愿以个人全部财产及权益，为被告深圳汇银提供无限连带责任保证。该函件附件表格《汇银借款融资本金合计(截止3月17日)》中列明出借人厚冠公司出借本金1,000万元。2、2018年，案外人厚冠公司与原告签订《债权转让协议》，约定厚冠公司同意将其与被告深圳汇银签署的《借款协议》项下的全部债权转让给原告，债权转让价款1,000万元。原告付清全部转让价款之日，债权转让即生效，原告取代厚冠公司成为新的债权人，有权收取被告深圳汇银所偿还的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息及复利，并约定债权转让生效后，厚冠公司委托原告可自行或指定其他方通过电子邮件、短信、站内信等方式向被告深圳汇银发送债权转让通知，在被告深圳汇银逾期时，原告有权以自己的名义向被告深圳汇银追偿全部款项，包括但不限于借款本金、利息、复利、罚息，并可以依据债权凭证(例如借款合同)的约定直接以债权人的身份自行决定是否提起诉讼向被告深圳汇银追偿。上述协议签订后，原告于6月14日向厚冠公司支付600万元。3、2019年5月15日，原告(甲方)与案外人厚冠公司(乙方)签订《委托诉讼协议》载明，鉴于乙方与被告深圳汇银于2018年3月12日签订《借款协议》，乙方向被告深圳汇银出借1,000万元，到期后被告深圳汇银未按时归还本息。甲乙双方于2018年6月22日(以放款日为准)签订《债权转让协议》，乙方将上述债权全额转让给甲方，甲方同意受让。为妥善处置上述债权，并充分利用乙方的管理及地域优势，甲方按照本协议的条件委托乙方对上述债权进行管理和处置，乙方自愿接受委托并承诺严格履行本协议约定的各项义务。该协议第1条约定，前述乙方转让给甲方的对被告深圳汇银的本金为1,000万元的债权(附《借款协议》及《债权转让协议》)。第2.1条约定本协议代理期限自2019年5月1日起，至2020年4月30日止。代理期限期满后，本合同自动终止，除非双方另行约定。第2.2条约定，乙方作为诉讼主体，上述的债权的清收结果包括但不限于现金，抵债票证，抵债物归甲方所有。乙方及时将现金支付至甲方以下帐户，其他抵债资产及时办理受益人变更给甲方以下帐户，其他抵债资产及时办理受益人变更给甲方…。双方还约定其他权利义务。2019年5月20日，案外人厚冠公司与案外人北京金诚同达(上海)律师事务所(以下简称金诚律所)签订案号2019SHM0719《诉讼案件专项代理合同》载明，厚冠公司拟就其与本案六被告借款合同纠纷一案，聘请金诚律所律师作为委托代理人，律师代理费包括前期固定费用8万元及案件受偿金额10%的风险代理费用。后原告(丙方)、案外人厚冠公司(甲方)、案外人金诚律所(乙方)签订《之补充协议》，约定丙方自愿代甲方承担全部向乙方付款义务，三方认可该等付款安排不构成对甲方委托乙方代理本案的变更。2019年6月13日，原告向案外人金诚律所支付前期固定律师费8万元。2019年6月12日，本院受理案外人厚冠公司起诉本案六被告借款合同纠纷一案，并于同年7月11日在《人民法院报》刊登公告，向本案六被告公告送达起诉状副本等材料。2019年10月14日，厚冠公司以本案所涉债权已转让给原告为由，向本院申请撤诉。2019年11月1日，原告向本院提起诉讼，要求被告深圳汇银向原告偿还借款本金1,000万元及违约金，并要求被告张弘、被告顾光靖、被告陈达扬、被告邱建和、被告佟军承担连带保证责任。同年11月26日，本院以案外人厚冠公司超越经营范围出借资金，涉案金额较大，可能涉及经济犯罪为由，驳回原告起诉，并移送上海市公安局浦东分局经济犯罪侦查支队(以下简称浦东经侦)。2020年3月10日，浦东经侦回函认为，案外人厚冠公司与被告深圳汇银借贷行为符合法律规定，且未发现所涉合同纠纷的事实与该支队经办的上海厚本金融信息服务有限公司所涉嫌犯罪的行为存有联系。以上事实，由原告提供的《借款协议》、《帐户历史交易明细表》、《连带责任保证函》、《债权转让协议》、《委托诉讼协议》、《诉讼案件专项代理合同》、《之补充协议》、业务回单、(2019)沪0101民初14368号民事起诉状、公告、谈话笔录等证据以及原告的当庭陈述、(2019)沪0101民初25256号《民事裁定书》、浦东经侦沪公浦经函字[2020]009号《公函》所证实。本院认为，原告与案外人厚冠公司签订《债权转让协议》，约定原告向厚冠公司付清全部债权转让款之日，原告取代厚冠公司成为新的债权人，有权收取被告深圳汇银所偿还的全部款项。后原告与厚冠公司又签订《委托诉讼协议》，约定原告委托厚冠公司代为清收案涉债权，所得款项归原告所有，故原告实际已取得债权人地位，有权向被告深圳汇银主张归还借款本金。关于原告主张的违约金，《借款协议》约定若深圳汇银到期不能偿还借款，应自期满之日起每逾期一日向厚冠公司支付未偿还款项余额的千分之五作为违约赔偿，该违约赔偿的约定实为逾期利息，现原告自愿调整为按年利率24%计算逾期利息，并无不当，本院予以认可。至于原告要求被告张弘、被告顾光靖、被告陈达扬、被告邱建和、被告佟军承担连带担保责任的诉请，鉴于上述被告于2018年3月17日出具《连带责任保证函》，承诺为深圳汇银就兴农公司合作平台(包括本案所涉案外人厚冠公司)借款融资合同项下债务的履行提供无限连带责任保证，并且在原告委托案外人厚冠公司向本院提起诉讼时，本院已于2019年7月11日向本案六被告公告送达起诉状副本，故原告要求被告张弘、被告顾光靖、被告陈达扬、被告邱建和、被告佟军承担连带担保责任，并无不当，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款、第八十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳前海汇银金服控股有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告国油技术咨询(深圳)有限公司归还借款本金人民币10,000,000元及自2018年3月27日起至实际支付之日止，按年利率24%计算的逾期利息；二、被告张弘、被告顾光靖、被告陈达扬、被告邱建和、被告佟军对被告深圳前海汇银金服控股有限公司的上述还款义务承担连带保证责任。负有金钱给付义务的当事人如未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币109,613.70元，诉讼保全费人民币5,000元，公告费人民币560元，均由被告深圳前海汇银金服控股有限公司、被告张弘、被告顾光靖、被告陈达扬、被告邱建和、被告佟军共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  陈一鸣审 判 员  曹 栋人民陪审员  张秀英二〇二〇年九月十四日法官 助理  陈欢如书 记 员  刘 佳附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。