青海省格尔木市人民法院民事判决书（2020）青2801民初1895号原告：青海格尔木农村商业银行股份有限公司，住所地青海省格尔木市江源中路****，统一社会信用代码916328002275840397。代表人：李健，董事长，身份证号×××。委托诉讼代理人：王顺鑫，男，1994年1月9日生，汉族，青海省互助县人，住青海省格尔木市江源中路**，青海格尔木农村商业银行股份有限公司员工，身份证号×××。被告：格尔木家祥桃园种植专业合作社，，住所，住所地青海省格尔木市郭勒木德镇中村四社社会信用代码632801NA000219X法定代表人：谢成先（已去世），社长。被告：吴洪鹏，男，1988年9月24日生，汉族，青海省乐都县人，，住青海省乐都县被告：谢彩虹，女，1992年5月9日生，汉族，青海省格尔木市人，，住青海省格尔木市被告：白顺雷，男，1984年11月20日生，汉族，青海省互助县人，，住青海省互助县被告：谢彩霞，女，1988年12月6日生，汉族，青海省格尔木市人，，住青海省格尔木市被告：冉廷琪，男，1951年7月18日生，汉族，青海省乐都县人，，住青海省乐都县被告：谢加成，男，1980年6月8日生，汉族，青海省格尔木市人，，住青海省格尔木市原告青海格尔木农村商业银行股份有限公司与被告格尔木家祥桃园种植专业合作社、吴洪鹏、谢彩虹、白顺雷、谢彩霞、冉廷琪、谢加成借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告青海格尔木农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人王顺鑫，被告谢彩虹、白顺雷、谢彩霞、冉廷琪到庭参加诉讼，被告格尔木家祥桃园种植专业合作社、吴洪鹏、谢加成经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告青海格尔木农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告格尔木家祥桃园种植专业合作社偿还贷款本金207,997.16元；2.依法判令被告格尔木家祥桃园种植专业合作社偿还贷款利息、罚息及复利（以被告还款日的原告系统具体数据为准）；3.依法判令被告格尔木家祥桃园种植专业合作社、吴洪鹏、谢彩虹、白顺雷、谢彩霞、冉廷琪、谢加成承担连带清偿责任；4.依法判令本案诉讼费用由被告格尔木家祥桃园种植专业合作社承担。事实和理由：2016年3月21日，被告格尔木家祥桃园种植专业合作社因资金周转困难，向原告格尔木农村商业银行贷款30万元，期限2年，此笔贷款以自然人吴洪鹏、谢彩虹、白顺雷、谢彩霞、冉廷琪、来炳连、谢加成提供连带担保，贷款于2018年3月15日到期，贷款期间被告格尔木家祥桃园种植专业合作社于2016年11月24日偿还贷款本金9万元。贷款到期后，经原告催收，被告又于2018年3月22日偿还贷款本金2002.84元，现该笔贷款已逾期，被告格尔木家祥桃园种植专业合作社自2018年3月22日至今，未按合同约定偿还贷款本金及利息，违反合同约定。后经原告调查得知，被告格尔木家祥桃园种植专业合作社法定代表人谢成先已因病去世，具体去世时间不详。综合事实，原告为实现债权，依据相关法律规定，特向法院提出诉讼，望依法支持原告诉讼请求。被告谢彩虹辩称，格尔木家祥桃园种植专业合作社法定代表人谢成先是被告的父亲，2014年被告的户口就已经迁出，贷款时被告父亲谢成先让被告几人帮忙签字，具体的内容是谢成先与银行的工作人员沟通的，当时谢成先患病但不严重，父亲称被告仅是签个字，不需要被告偿还借款，因此，被告只是担保了该笔借款，并非借款人。因为银行有规定，签字的时候不允许少一个人，被告几人到银行去了多次，因为合同的内容谢成先与银行的工作人员沟通确认的，被告并不知道合同的具体内容，签字的时候银行的工作人员也没有告知合同内容，被告不应承担还款责任。被告白顺雷辩称，被告去银行的签字属实，但银行的工作人员没有告知由被告偿还贷款，只是让被告签个字，今天到庭的四被告是合作社成员，当时谢成先称用大棚作抵押，被告仅签字即可，不会让被告几人承担还款责任，且贷款什么时候批准放款被告均不清楚，被告不承担还款责任。被告谢彩霞辩称意见与谢彩虹、白顺雷辩称意见一致。被告冉廷琪辩称，与上述几被告的意见一致，被告虽是合作社成员，但具体情况被告并不清楚。被告格尔木家祥桃园种植专业合作社未提出答辩意见。被告吴洪鹏未提出答辩意见。被告谢加成未提出答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告谢彩虹与吴洪鹏原系夫妻关系，后离婚。白顺雷与谢彩霞系夫妻，谢彩虹与谢彩霞是姐妹，冉廷琪、谢加成是谢彩虹和谢彩霞二姐妹的远房姑父和堂哥。2016年1月19日格尔木家祥桃园种植专业合作社因需在本村自建日光节能温室3座，以资金不足向原告申请2年期限的贷款30万元。同日，被告吴洪鹏、谢彩霞、来丙莲出具《担保夫妻承诺书》，本案被告谢彩虹和吴洪鹏夫妻、谢彩霞和白顺雷、冉廷琪和来炳连、谢加成又分别在《连带责任保证担保承诺书》中签字，《连带责任保证担保承诺书》的主要担保内容是“就借款人格尔木家祥桃园种植专业合作社于2016年1月19日向贵行申请借款（大写）叁拾万元，期限2年，利率7.125%，本人自愿向贵行提供连带责任保证，为该笔借款的本息及贵行实现债权所支付的交通费、诉讼费、保全费、调查费、律师费等所有费用进行担保，如借款人在还款期限届满后不履行还款义务，由我代为其向贵行履行上述款项的还款义务”，此外，原告向各担保人分别做了《个人贷款面谈记录》。2016年1月21日格尔木家祥桃园种植专业合作社将股东签字同意向原告贷款的《股东决议书》及合作社的《承诺书》提交原告备存。2016年3月15日格尔木家祥桃园种植专业合作社与原告签订合同编号为2016格农商企贷借字第001号的《流动资金借款合同》，合同约定，原告向被告格尔木家祥桃园种植专业合作社提供借款300000元，借款期限为24个月，从2016年3月15日起至2018年3月15日，借款利率为年利率，按以下方式确认：固定利率，借款利率以起息日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.75000%上浮50%即7.12500%确定执行，在借款期限内，借款利率不变。罚息利率：甲方未按合同偿还借款本金或利息的执行逾期罚息利率，逾期的罚息利率为借款利率上浮50.00%；甲方未按合同约定偿付本金或利息的，对甲方未按时还清的借款本金或利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金或利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=年利率/360。如甲方不能按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。实行固定利率的贷款，结息时按约定的利率计算利息。本合同项下贷款按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。还款条款：甲方所有的还款，首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照相关法律法规规定偿还。还款方法：甲方按本合同约定的结息方式偿还借款利息，按以下计划偿还借款本金，最后一次还款时，利随本清：﹙1﹚2016年12月20日金额9.00万元；﹙2﹚2018年3月15日金额21.00万元。甲方提前还款，应征得乙方同意。须提前3个银行工作日向乙方提出书面申请，经乙方同意提前还款的，对提前还款部分按本合同约定的借款利率和实际用款天数计收利息。该合同由双方代表人签字并分别加盖法人印章。同日，担保人（乙方）谢彩虹、冉廷琪、谢彩霞、谢加成、白顺雷在《保证合同》中签名按印，为格尔木家祥桃园种植专业合作社的借款提供连带责任保证，保证范围：债权本金叁拾万圆整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为主债权履行届满之日起两年；主债务分期履行的，保证期间至最后一期债务履行届满之日起两年。2016年3月11日被告格尔木家祥桃园种植专业合作社法定代表人谢成先与张得录签订《蔬菜温室大棚承建合同书》，将建设3个暖式蔬菜大棚的项目承包给张得录。3个大棚总面积2217.6平方米，约定工程造价每平方米135.28元，具体价款根据合同标准实际丈量后据实结算。2016年3月21日被告格尔木家祥桃园种植专业合作社向原告出具《提款申请》，委托授权原告将本笔借款划入支付给符合借款合同约定用途的下列支付对象账户：户名张得录，账号×××。当日，原告将格尔木家祥桃园种植专业合作社贷款的30万元汇入张得录的账户内。另查明，2016年11月24日被告格尔木家祥桃园种植专业合作社偿还贷款本金9万元，2018年3月22日又偿还2002.84元，合计还款92002.84元。截止原告向本院起诉，被告格尔木家祥桃园种植专业合作社欠付贷款本金207997.16元未偿还。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告青海格尔木农村商业银行股份有限公司与被告格尔木家祥桃园种植专业合作社签订《流动资金借款合同》，原告依照合同约定向被告指定账户放款30万元，双方借款合同关系确立，该合同系双方真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，合法、有效。借款合同期限届满后，被告格尔木家祥桃园种植专业合作社理应偿还借款，扣除被告已还款92002.84元，尚欠207997.16元未偿还，故原告要求被告格尔木家祥桃园种植专业合作社偿还剩余借款207997.16元的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。关于要求被告偿还利息、罚息、复利的诉讼请求，根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款的金融机构，贷款的利率应当按照中国人民银行规定的贷款利率上下限确定”，第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”。本案中，双方在借款合同中约定，以借款本金30万元为基数，从2016年3月15日起至2018年3月15日止，确定贷款年利率为7.125%，双方在合同中约定的利息结算日为每月的21日，逾期的罚息利率为借款利率上浮50%。因被告未按期还清借款本金及利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，双方对逾期还款计收利息、罚息及复利约定明确。因此，原告主张的利息、罚息及复利应以本金207997.16元为基础，从借款发放之日即2016年3月21日计算至清偿本金之日止的利息、罚息及复利，符合合同约定和法律规定，故原告要求被告格尔木家祥桃园种植专业合作社支付贷款利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张被告谢彩虹、白顺雷、谢彩霞、冉廷琪、吴洪鹏、谢加成承担连带还款付息责任的诉讼请求，依照法律规定，同一债务有两个以上保证人的，原告有权要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。本案被告谢彩虹、冉廷琪、谢彩霞、谢加成、白顺雷作为担保人在《保证合同》中签名按印，为格尔木家祥桃园种植专业合作社的借款提供连带责任保证。庭审中，参加庭审的各被告辩称只是签字按印，仅提供担保但不承担还款责任。本院认为，被告谢彩虹、冉廷琪、谢彩霞、谢加成、白顺雷、吴洪鹏签字的行为可证明其知晓贷款本金、利息及归还期限，出庭参加庭审的各被告庭审中也认可知晓为格尔木家祥桃园种植专业合作社的借款提供的是担保责任，《保证合同》中对担保范围约定明确，被告谢彩虹、白顺雷、谢彩霞、冉廷琪辩称仅签字按印，不承担还款责任的抗辩意见，本院不予采纳。被告吴洪鹏与谢彩虹原系配偶关系，其在《担保夫妻承诺书》和《连带责任保证担保承诺书》中签字按印，亦可证实其知晓贷款本金、利息及归还期限，虽然其已与谢彩虹离婚，但不并不能免除其担保责任，故原告要求被告吴洪鹏承担连带担保责任的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”；第二十一条第一款规定“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案保证人提供保证范围包括债权及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方实现债权而发生的费用，故被告谢彩虹、白顺雷、谢彩霞、冉廷琪、吴洪鹏、谢加成应当按约对原告主张的借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任。综上，原告青海格尔木农村商业银行股份有限公司的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告格尔木家祥桃园种植专业合作社偿还原告青海格尔木农村商业银行股份有限公司借款本金207997.16元，于本判决生效之日起十日内付清；二、被告格尔木家祥桃园种植专业合作社支付原告青海格尔木农村商业银行股份有限公司利息、罚息及复利，以借款本金207997.16元为基数，自2016年3月21日起至借款付清之日止的利息、罚息及复利（以2016格农商企贷借字第001号《流动资金借款合同》约定利率、罚息及复利计算为准）；三、被告谢彩虹对上述第一、二项承担连带清偿责任；四、被告白顺雷、谢彩霞对上述第一、二项承担连带清偿责任；五、被告冉廷琪对上述第一、二项承担连带清偿责任；六、被告吴洪鹏对上述第一、二项承担连带清偿责任；七、被告谢加成对上述第一、二项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4420元、公告费600元，由被告格尔木家祥桃园种植专业合作社负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于青海省海西蒙古族藏族自治州中级人民法院。审判长 裴淑文人民陪审员 张英喜人民陪审员 王建英二〇二〇年九月二十四日法官助理 马 虹书记员 时宇宁