湖南省安化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0923民初2299号 原告：刘菊芬，女，1966年9月12日出生，汉族，安化县人，住安化县。 委托诉讼代理人：谭艳，湖南义剑（安化）律师事务所律师。 被告：新华人寿保险股份有限公司益阳中心支公司，住所地湖南省益阳市赫山区金银山办事处金银山社区金山苑综合楼**。 负责人：易竹君，该公司总经理。 委托诉讼代理人：洪跃林，湖南高天律师事务所律师。 原告刘菊芬与被告新华人寿保险股份有限公司益阳中心支公司（以下简称“保险公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告刘菊芬的委托诉讼代理人谭艳、被告保险公司的委托诉讼代理人洪跃林均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘菊芬向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金共153532.18元；2.判令被告继续履行《康健吉顺定期防癌疾病保险》合同；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年1月1日，原告刘菊芬在被告保险公司处购买了《康健吉顺定期防癌疾病保险》，保险期间自2018年1月1日起至2036年12月31日止，保险金额为10000元。合同约定：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症，本公司按本合同基本保险金额的五倍给付癌症确诊保险金；癌症住院津贴保险金每天为本合同基本保险金额的1%；对被保险人实际实施的每一次手术，按本合同基本保险金额给付癌症手术保险金；对被保险人实际实施的放、化疗治疗，按本合同基本保险金额的二倍给付癌症放、化疗保险金；同时约定：每一保单年度内癌症放、化疗保险金的给付次数以一次为限，保险期间内累计给付次数以十次为限；投保人可免交自被保险人确诊患本合同所指的癌症之日起的续期保险费，本合同继续有效。2018年9月22日，原告又在被告处购买了《健康无忧D款重大疾病保险》，保险金额为30000元，保险期间为终身；购买《康健华贵B款医疗保险》，保险金额为2000000元，《附加住院无忧医疗保险》，保险金额为10000元，保险期间至2019年9月22日，届满时自动续保。2019年8月14日，原告刘菊芬在湖南省人民医院被诊断为卵巢癌，于2019年8月26日行卵巢肿瘤减灭术等手术，于2019年9月6日进行化疗等，前后四次住院45天，花费医药费数万元，被告保险公司拒不赔偿。 被告新华人寿保险股份有限公司益阳中心支公司辩称：原告作为本保险合同的投保人和被保险人，在投保时故意隐瞒既往的患有多种疾病的病史，造成被告对其是否可以投保或者增加保费产生错误的判断，因此根据保险法和保险合同的规定，在原告申请理赔时，给予了解除合同、不予理赔的决定，该决定符合保险法和双方保险合同的规定，合法有效应予支持。 经审理查明：原告刘菊芬为被告保险公司保险销售从业人员，2017年12月22日，原告刘菊芬以自己为被保险人在被告保险公司处投保康健吉顺定期防癌疾病保险，保险合同生效日期为2018年1月1日，保险期间为2018年1月1日至2036年12月31日，保险金额为10000元，保险合同约定：1.被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症，本公司按本合同基本保险金额的五倍给付癌症确诊保险金，本项保险责任终止；2.癌症住院津贴保险金按被保险人确诊患癌症之日起的实际住院天数给付，每天为本合同基本保险金额的1%，每一保单年度内累计给付天数以180天为限；3.对被保险人实际实施的每一次手术，按本合同基本保险金额给付癌症手术保险金，每一保单年度内累计给付次数以二次为限；4.对被保险人实际实施的放、化疗治疗，按本合同基本保险金额的二倍给付癌症放、化疗保险金，每一保单年度内给付次数以一次为限，保险期间内累计给付次数以十次为限。同时约定：投保人可免交自被保险人确诊患本合同所指的癌症之日起的续期保险费，本合同继续有效。2018年9月22日，原告刘菊芬以自己为被保险人在被告保险公司处投保健康无忧D款重大疾病保险，保险合同生效日期为2018年9月23日，保险金额为30000元，保险期间为终身，合同约定：被保险人于本合同生效之日起180日（不含）后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。同时，原告投保附加住院无忧医疗保险，保险金额为10000元，保险期间为2018年9月23日至2019年9月22日。同日，原告以自己为被保险人在被告处投保康健华贵B款医疗保险，保险金额为2000000元，保险期间为2018年9月23日至2019年9月22日，合同约定：1.对于被保险人实际发生并支付的属于本合同保险责任范围内的医疗必需且合理的各项医疗费用，本公司按下列公式计算医疗费用保险金：（保险期间内累计发生并支付的属于本合同保险责任范围内的医疗必需且合理的医疗费用－保险期间内公费医疗、基本医疗保险和其他途径累计已经补偿或给付的部分－年度免赔额－保险期间内本合同累计已给付的医疗费用保险金）×赔付比例；2.本合同约定的医疗费用赔付比例为100%；如被保险人已参加公费医疗或基本医疗保险，但未从公费医疗或基本医疗保险获得费用补偿，赔付比例为60%。上述三险种特别约定：健康无忧D款重大疾病保险的效力终止时，康健华贵B款医疗保险的效力同时终止，且不再接受续保；附加住院无忧医疗保险仅为健康无忧D款重大疾病保险的附加险，其效力不受本保险单的其他险种效力的影响。被告保险公司在原告投保时均在“投保告知”部分书面询问原告是否患有或曾经患有高血压、冠心病、甲状腺结节、是否接受超声、CT等检查且结果异常，是否接受治疗或服药超过一个月等问题，原告均选择“否”，且在被告保险公司电话回访时确认已经收到保险合同并在回执单、投保书及投保提示书上亲笔签字，了解投保提示书、保险责任及责任免除的内容。 另查明，2017年4月28日至2017年5月10日，原告在安化县人民医院住院，经诊断为肺部感染、急性肾炎、IgA肾病？、高血压病（2级高危）、冠心病（缺血性心肌病）心功能Ⅱ级、胸腔积液、细节甲状腺肿、颈椎病、双侧上颌窦炎。 再查明，2019年8月14日，原告刘菊芬经湖南省人民医院诊断为卵巢癌，于2019年8月26日进行卵巢肿瘤减灭术，2019年9月6日进行静脉化疗，2019年9月9日出院，住院26天；2019年9月22日入院进行第二次化疗，2019年9月30日出院，住院8天；2019年10月16日入院进行第三次化疗，2019年10月21日出院，住院5天；2019年11月6日入院进行第四次化疗，2019年11月12日出院，住院6天，四次住院共计45天。上述治疗期间，原告共花费医疗费96656.19元，经湖南省社会医疗保险报销49624.01元，剩余未报销医疗费用为39032.18元。原告向被告提出理赔申请，被告于2019年11月1日、11月29日，以原告投保时未履行如实告知义务为由，决定不予理赔并提出解除保险合同等。 上述事实,有当事人陈述、保险合同、保险条款、病历资料、医疗费用票据及报销单据等证据予以证实。 本院认为，原告刘菊芬与被告保险公司签订的人身保险合同是双方真实意思表示,不违反法律禁止性规定,合同应为有效,双方应按合同约定履行自己的义务。原告已按合同约定足额交纳了2018、2019年两期保险费,履行了交纳保险费的义务。本案争议焦点是原告刘菊芬未如实告知其病史，保险公司能否解除合同并不承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十六条规定：订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同…。本案中，原告刘菊芬投保时虽未告知其2017年住院及诊断情况，但被告在决定承保前应当对投保人的情况进行必要的核实并根据核实情况决定是否承保,而不应当将该风险全部转移至投保人。其次，即便原告未如实告知其住院情况，因被告未举证证实原告申请理赔的卵巢癌与原告既往的病史存在直接因果关系，也未证实原告的病史会显著增加患卵巢癌的概率，故对被告提出原告的既往病史影响到了保险公司决定是否对原告承保或提高保险费率产生错误判断的抗辩意见，本院不予采纳。综上，保险公司无权解除合同，原告刘菊芬的保险事故发生在保险合同有效期内,且没有免赔情形，被告保险公司应在保险范围内承担赔偿责任。 关于保险金数额问题，根据双方保险合同约定，1.康健吉顺定期防癌疾病保险金83800元，包括：（1）癌症确诊保险金50000元（10000元×5倍）；（2）癌症住院津贴保险金3800元（10000元×1%×38天），被告提出原告确诊后的住院天数为38天，原告无异议；（3）癌症手术保险金10000元，被告提出原告进行的减灭性手术不属于理赔范围，但根据双方合同约定，原告实施的全子宫切除等手术属于以治疗癌症为目的实施的根治性手术，应予理赔；（4）癌症化疗保险金20000元（10000元×2倍）。2.健康无忧D款重大疾病保险金30000元。3.康健华贵B款医疗保险金39032.18元，被告提出对于社会保险和基本保险不能报销的部分，保险公司也不予理赔，但双方合同明确约定，对于被保险人实际发生并支付的属于本合同保险责任范围内的医疗必需且合理的各项医疗费用保险公司均应予以理赔，原告已经湖南省社会保险报销医疗费用49624.01元,剩余未报销医疗费用39032.18元，本案中被告保险公司未主张免赔额，故应按合同约定对剩余未报销部分全部予以理赔。以上三项合计为152832.18元。被告保险公司理赔后，健康无忧D款重大疾病保险合同、康健华贵B款医疗保险合同均终止，康健吉顺定期防癌疾病保险继续有效，原告可免交自确诊癌症之日起的续期保险费。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条,《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定,判决如下: 一、被告新华人寿保险股份有限公司益阳中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告刘菊芬保险金合计152832.18元； 二、被告新华人寿保险股份有限公司益阳中心支公司继续履行与原告刘菊芬签订的康健吉顺定期防癌疾病保险合同； 三、驳回原告刘菊芬其余诉讼请求。 如义务人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1068元，减半收取534元，由被告新华人寿保险股份有限公司益阳中心支公司负担。 如不服本判决，双方当事人可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审判员  龚小燕 二〇二〇年九月十日 法官助理蒋悠书记员夏晔妮