重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0231民初3346号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘清，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄琰，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。 被告：周文武，男，1985年3月16日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告周文武保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人黄琰到庭参加诉讼，被告周文武经本院合法传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款13531.17元（包括本金13245.10元、利息286.07元）；2.判令被告向原告支付逾期保费2743.73元；3.判令被告向原告支付违约金11388.43元（违约金以保险理赔款13531.17元为基数，自2016年11月15日起按年利率24%计算至付清时止，暂计至2020年5月19日为11388.43元）。事实及理由：2014年6月27日，被告向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款4万元，借款期限为36个月（自2014年6月27日至2017年6月26日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2014年6月27日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放贷款40000元。但自2016年8月27日起，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”原告于2016年11月15日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计13531.17元，中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按日0.2%向保险人缴纳违约金。”理赔后，原告多次催收未果，遂诉至人民法院，请求判如所请。 被告周文武未作答辩。 原告中国平安财产保险股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了以下主要证据：1.《个人贷款合同》一份、支行贷款借据一份，证明被告向中国光大银行借款40000元，中国光大银行按约向被告发放贷款40000元的事实；2.平安个人消费信贷保证保险保险单一份，证明被告向原告投保了信用保险以及原告向银行理赔的时间、逾期保费计算公式、违约金的计算方式；3.扣款明细一份，证明被告逾期未付本金、利息、保费时间、以及已欠保费情况；4.代偿债务通知书、代偿债务确认书各一份，证明原告于2016年11月15日按保险合同约定代偿了被告拖欠中国光大银行的本金、利息及罚息共计13531.17元及逾期保费计算期间、违约金起算时间。结合原告的陈述，并经本院庭审审查，其举示的证据具有证据的真实性、合法性、与本案待证事实具有关联性，可以作为本案的证据使用。 根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定的法律事实如下： 2014年6月27日，被告因向案外人中国光大银行股份有限公司重庆分行申请个人小额贷款信用贷款用于购车需要，向原告投保平安个人消费信贷保证保险，原告（保险人）向被告（投保人）签发《平安个人消费信贷保证保险保险单》，保单载明以下主要内容：1.被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆分行；2.平安个人消费信贷保证保险金额为47560元；3.保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为760元。双方特别约定：“2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这款期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。” 原告向被告签发《平安个人消费信贷保证保险保险单》后，被告与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订了《个人贷款合同》，主要约定如下：1.被告向中国光大银行股份有限公司重庆分行贷款金额为40000元；2.贷款期限36个月，自2014年6月27日起至2017年6月27日；3.贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%；4.借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；5.借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。上述《个人贷款合同》签订后，中国光大银行股份有限公司重庆分行按约向被告周文武发放贷款40000元，完成了贷款发放义务。后被告未按约定返还中国光大银行股份有限公司重庆分行借款本息，2016年11月15日，按照保险合同的约定，原告向中国光大银行股份有限公司重庆分行进行了理赔，理赔金额共计13531.17元人民币。同时，中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿债务确认书》，向被告发出了《代偿债务通知书》。《代偿债务通知书》载明主要内容如下：周文武于2014年6月27日与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订的《个人贷款合同》项下借款，于2016年11月15日已逾期达80天。现已由中国平安财产保险股份有限公司在2016年11月15日代为清偿，偿还贷款本息共计13531.17元。其中，剩余本金13245.10元、贷款利息286.07元。依《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，被告需向原告偿还其代为清偿的上述款项。 自2014年6月27日起至2016年7月27日止，被告按约定向原告缴纳了上述期间共计27期保费，实际缴费期间为2014年7月27日至2016年7月27日，每期保费760元，共计保费20520元。自2016年7月28日起，被告仅支付了保费17.60元。 本院认为，被告与原告之间的个人消费信贷保证保险关系依法成立并有效，应受法律保护。另，被告与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，应为有效合同，各方当事人应按合同约定全面履行各自的义务。中国光大银行股份有限公司重庆分行如约向被告发放了贷款，被告亦应按期足额向中国光大银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金及利息。截止2016年11月15日，被告尚欠中国光大银行股份有限公司重庆分行贷款本金13245.10元、贷款利息286.07元，以上共计13531.17元未付。因被告就上述贷款在原告处投保了保证保险，原告在被告逾期不偿还借款的情况下，于2016年11月15日向中国光大银行股份有限公司重庆分行履行了赔付义务，支付理赔款13531.17元，故被告应按约向原告支付上述理赔款，现被告逾期未付，原告诉请由被告支付理赔款13531.17元，理由正当，本院依法予以支持。 关于被告尚欠保费问题。按照被告与原告签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”的约定，被告周文武应支付拖欠的2016年7月28日至2016年11月15日期间的保费2743.73元（760元/月×3月+760元/月×19天÷30天/月-17.60元），故原告诉请由被告支付尚欠保费2743.73元，于法有据，本院予以支持。 关于违约金问题。依照《平安个人消费信贷保证保险保险单》“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”的约定，被告逾期超30日未支付理赔款，应向原告支付违约金，双方约定违约金按每日千分之一计算，其符合法律规定部分应予以支持，现原告诉请由被告支付原告自2016年11月15日起按照年利率24%计算至还清之日止的违约金，系其对权利的处分，且不损害被告的利益，本院予以支持。 被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩权利。 据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、由被告周文武于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款13531.17元及违约金（违约金以保险理赔款13531.17元为基数，自2016年11月15日起按照年利率24％计算至付清时止）； 二、由被告周文武于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费共计人民币2743.73元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取246元，由被告周文武负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 员 胡中华 二〇二〇年九月二十九日 法官助理 冉 亚 书 记 员 李俊锋