内蒙古自治区丰镇市人民法院   民事判决书   （2020）内0981民初896号   原告:中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司，统一社会信用代码xxx。   负责人:吴振林。   委托诉讼代理人：张雪。   被告:李某某，内蒙古丰镇市人，现住址丰镇市。   原告中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司诉被告李连宝保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月7日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司的委托诉讼代理人张雪、被告李连宝均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告立即归还原告为其代还贷款7995.97元，逾期保费总额2264.64元,剩余未缴保费3318.75元,追偿金额共计13579.36元。2、诉讼费由被告承担。事实与理由：被告因个人消费准备向中国光大银行股份有限公司呼和浩特丰州路支行贷款。贷款前被告向原告提交申请为其贷款投保《个人信用贷款保证保险》,被告提交工作单位和相关收入证明。2016年12月28日原告作为保险人为其办理该保险，投保人为被告本人。双方约定了投保金额、保费及每月还款金额等相关事项。2017年1月4日双方签订《个人贷款合同》:贷款方为中国光大银行股份有限公司呼和浩特丰州路支行、借款人为被告李连宝;被告向中国光大银行股份有限公司呼和浩特丰州路支行贷款金额22000元,还款期限为3年36期,每期还款日为每月4日,还款本息合计金额为675.78元。同日,中国光大银行股份有限公司呼和浩特丰州路支行向被告光大银行账户打款22000元。2016年12月28日，被告李连宝向中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司投保个人信用贷款保证保险,保险费共计13275元;还款期限为3年36期，月缴保费368.75元,由光大银行代收。被告每期每月本息、保费还款金额共计1044.53元。在履约还款期间被告经常出现还款异常问题,原告工作人员多次催要未果,被告还款至第21期时便不再履行还款义务。由于被告的严重违约已超过保险单赔偿等待期限80天,根据中国人民财产保险股份有限公司与中国光大银行股份有限公司签订的《个人保证保险贷款合作补充协议》,原告已于2019年4月25日向中国光大银行股份有限公司呼和浩特丰州路支行完成保证责任，代被告履行还本付息7995.97元。被告在履约期间逾期保费总额为2264.64元,剩余未交保费3318.75元,追偿金额共计13579.36元。被告的行为违背诚实信用原则构成严重违约,现根据《中华人民共和国保险法》、《合同法》等相关法律和司法解释的规定以及保单的约定,向贵院提起诉讼,望判如所请。   被告李某某答辩称：2017年，经朋友和广告介绍，我向放款方贷款22000元，我问工作人员向我收了几百元手续费，他说借款不收取任何费用，是一家正规放款机构。我说我没文化，流程不懂。他说正规单位没有任何隐瞒，让我放心。期间我一直按合同履行还款，可有一个月当我给他们打过款时，银行客服部过几天又向我催收，我说款已打过去了，可对方说我没有打过去，我让他们查询，他们说收我款的工作人员已辞职。还有一次我打过款又没到账，对方说收我款的工作人员母亲病了，没有给我及时还款，并说我已逾期，要记罚金。通过几次教训，我认为这个放款机构不正规，太混乱，打算一次性还清上述贷款，并让他们的工作人员给我查一查还欠他们多少钱，但他们以种种理由推诿，在我的一再坚持下，他们告知我还欠他们10000多元。我还了他们两年多，不可能还欠他们10000多元，我要知道具体还款账目，他们却说没法查，之后我就停止了还款。现他们在银行将征信拉黑5年，给我带来巨大损失，故望法院合理判决，以维护我的合法权益。   经审理查明，2017年1月4日，被告李某某与中国光大银行股份有限公司呼和浩特丰州路支行签订《个人贷款合同》，约定中国光大银行股份有限公司呼和浩特丰州路支行同意向借款人李连宝发放人保小额信用贷款22000元，借款用途为日常生活消费，贷款期限36个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款利率为6.65%，等额本息还款，月还款本息合计675.78元。合同签订后，中国光大银行股份有限公司呼和浩特丰州路支行依约定将22000元借款本金打到开户行为中国光大银行股份有限公司呼和浩特丰州路支行、账户名为李连宝、账号为×××中。被告在办理上述贷款业务时，于2016年12月28日，向中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司投保个人信用贷款保证保险,保险费共计13275元;被保险人为中国光大银行股份有限公司呼和浩特丰州路支行，赔偿等待期为80天，每月保险费368.75元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。还款期限为3年36期，月缴保费368.75元,由光大银行代收。之后被告李连宝按约定每月偿还中国光大银行股份有限公司呼和浩特丰州路支行贷款本息675.78元和本案原告中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司的月保险368.75月至第21期，尚剩15期未归还（即未归还贷款本息7995.97元，逾期保费2264.64元，剩余未缴保费3318.75元）。2019年4月25日，原告中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司按照中国光大银行股份有限公司与中国人民财产保险股份有限公司于2018年9月26日签订的《个人保证保险贷款合作补充协议（一）》代被告李连宝偿还了中国光大银行股份有限公司呼和浩特丰州路支行贷款剩余本息7995.97元。现被告李连宝未按约定归还原告为其偿还的贷款本息7995.97元和逾期保费2264.64元，剩余未缴保费3318.75元，上述金额共计13579.36元。被告对原告构成违约。   以上事实，有原告提供的《个人借贷合同》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《代偿债务通知书》、《代偿债务确认书》等书证和原、被告当庭陈述等在案为凭，本院予以采信。   本院认为，原告中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司与被告李连宝签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，合法有效。被告李连宝向中国光大银行股份有限公司呼和浩特丰州路支行借款后，未按约定归还借款本息，已经违约，应承担相应的民事责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，原告中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司按照与被告投保时的约定，代被告偿还了其所欠中国光大银行股份有限公司呼和浩特丰州路支行剩余贷款本息，符合相关法律规定，故原告中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司向被告李连宝追偿其已为李连宝偿还的贷款本息7995.97元的诉讼请求，本院予以支持。被告李连宝于2016年12月28日在原告中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司投保个人信用贷款保证保险，保险费为13275元，每月保险费为368.75元，按约定每月交付保险费。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。被告李连宝交至第21期，停止缴纳明显违反了投保时的承诺，已构成违约，现原告主张被告给付逾期保费2264.64元和未缴保费3318.75元的诉讼请求，本院也予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四规定，判决如下：   被告李某某在本判决生效后十五日给付原告中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司已为被告偿还的贷款本息7995.97元及逾期保费2264.64元和未缴保费3318.75元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件收费140元，减半收取计70元，由被告李某某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区乌兰察布市中级人民法院。   审判员 张国英     二〇二〇年九月三日   书记员 王 晨   附：   《中华人民共和国合同法》   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   《中华人民共和国担保法》保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。