江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0734民初746号原告：江西寻乌农村商业银行股份有限公司，住所地：寻乌县长宁镇岳家庄大道**。法定代表人：杨日明，职务：董事长。委托诉讼代理人：钟盛，男，该行南桥支行客户经理。委托诉讼代理人：邝金华，女，该行清收事业部科员。被告：陈路生，男，1974年11月24日出生，汉族，居民，住江西省寻乌县。被告：刘春梅，女，1974年4月21日出生，汉族，居民，住江西省寻乌县。原告江西寻乌农村商业银行股份有限公司与被告陈路生、刘春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江西寻乌农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人钟盛、邝金华到庭参加诉讼，被告陈路生、刘春梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西寻乌农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告陈路生、刘春梅共同归还原告抵押贷款本金349558.5元，截止2020年2月24日结欠利息153396.57元（正常贷款期间利率调整过），自2020年2月25日起至贷款结清日按照年利率12.087562%（月利率10.0729‰）计算的利息；2、依法判令原告对被告陈路生、刘春梅抵押的财产具有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：2013年3月25日，俩被告在原告南桥支行借有贷款35万元，贷款方式为抵押，授信期限为3年，自2013年3月25日至2016年3月24日止，合同约定利率为5.9508%逾期后利率12.087563%(正常贷款期间利率调整过），是由俩被告共同的位于寻乌县环城西路房屋作抵押，他项权证号为寻国用他项（2013）第06号、寻国用（2013）第41号。2013年4月2日被告第一次用信，贷款金额35万元，2014年4月1日到期；2014年1月3日第二次用信，贷款金额35万元，2015年1月2日到期；2014年12月6日第三次用信，贷款金额35万元，2015年12月5日到期；2015年12月6日第四次用信，贷款金额35万元，2016年3月24日到期（未结清）。但被告未按合同约定及时归还贷款本金及利息，截止2020年2月25日仍欠原告贷款本金349558.5元及利息153396.57元（最终以原告信贷系统计算为准）。被告陈路生、刘春梅未到庭答辩。庭后被告陈路生前来本院，表示对原告诉状所称均无异议。原告江西寻乌农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、营业执照及法定代表人身份证明、批复文件等复印件；2、申请书、土地使用证、借款凭证、借款合同及抵押合同、土地他项权利证等复印件；3、被告身份证、户口本复印件、催收通知单、还款明细等。被告陈路生、刘春梅未到庭质证，且未提交证据。庭后被告陈路生前来本院，对原告提交的证据均无异议。经本院审核，原告江西寻乌农村商业银行股份有限公司提交的证据来源合法，符合证据“三性”，本院均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月5日，被告陈路生出具一份《农村信用社（合作银行）自然人其他客户借款申请书》，申请书载明：申请借款金额为35万元，借款用途为经营电器，借款期限为36个月，自2013年3月25日起至2016年3月24日止，担保方式为抵押，担保人为刘春梅。同年3月18日，被告陈路生出具一份《关于陈路生申请抵押贷款的申请》，申请载明：申请抵押贷款35万元，本人将用夫妻共有的财产位于县城国有土地作抵押向南桥信用社申请抵押贷款，土地面积80平方米，市场评估价70.4万元左右，申请贷款期限3年等内容。2013年3月25日，被告陈路生、刘春梅与寻乌县农村信用合作联社南桥信用社签订一份编号为［2013］14718个借字第抵押75号的《个人借款合同》，合同内容约定：借款人陈路生，贷款人南桥信用社，借款金额35万元，借款期限36个月，自2013年3月25日起至2016年3月24日止，借款用途为经营电器，借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的与借据同年期贷款基准利率，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率按借据载明的利率执行。按月结息，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%，本合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订……寻乌县农村信用合作联社南桥信用社在合同贷款人处盖印确认，被告陈路生、刘春梅在合同借款人处签名并按捺指纹予以确认。同日，被告陈路生、刘春梅为该笔贷款担保的抵押人，与寻乌县农村信用合作联社南桥信用社签订一份编号为［2013］14718高抵字第抵押75号《最高额抵押合同》，合同内容载明：抵押人（甲方）陈路生，抵押权人（乙方）寻乌县农村信用合作联社南桥信用社，为确保2013年3月25日陈路生与乙方签订的编号为［2013］14718字第抵75号合同的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保。借款最高额为35万元，借款用途为经营电器，借款期限为叁年，自2013年3月25日起至2016年3月24日止，抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用。寻乌县农村信用合作联社南桥信用社在合同尾部乙方处盖章确认，被告陈路生、刘春梅在合同尾部甲方处签名并按捺指纹予以确认。2015年12月6日，被告陈路生、刘春梅在寻乌县农村信用合作联社南桥信用社处借款35万元，并在借款凭证的借款人签章处签名并按捺指纹确认，该借款凭证载明：“借款金额35万元，贷款期限2015年12月6日至2016年3月24日，借款利率5.9508%，结息周期按月结息，担保方式抵押……”同日，同时被告陈路生在《寻乌县农村信用社贷款利率优惠审批表》中“客户签字”处签名确认。经审批，被告该笔借款执行利率按年利率8.058375%计算。借款到期后，被告未按约归还借款本息。原告于2016年3月5日、2016年3月26日、2016年6月29日、2018年6月29日向被告陈路生发出《江西省农村信用社（农商银行）到（逾）期贷款催收通知书》。截至2020年2月24日，被告仍结欠借款本金349558.5元，利息153396.57元。同时查明，本案借款发生时，被告陈路生、刘春梅系夫妻关系。又查明，坐落于，所有权人为被告陈路生的国有土地使用权［土地使用权证号为：寻国用（2013）第041号］已在寻乌县国土资源局办理抵押登记，土地他项权利人为寻乌县农村信用合作联社南桥信用社，义务人为陈路生，权属性质为国有土地使用权，使用权面积为80平方米，使用权类型为出让。另查明，2016年6月21日，经中国银监会江西监管局批复，江西寻乌农村商业银行股份有限公司开业，寻乌县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由江西寻乌农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告向本院提交了寻乌县农村信用合作联社南桥信用社与被告陈路生、刘春梅签订的《个人借款合同》，虽然合同内对借款期限日期有所涂改，但庭后被告陈路生对其并无异议且双方亦按涂改后日期履行；同时，虽合同内约定按借据载明利率执行，但双方并未按借据载明利率（年利率5.9508%）执行，而是按双方签名、盖章确认的《寻乌县农村信用社贷款利率优惠审批表》中的利率（年利率8.058375%）实际执行，且被告陈路生按实际执行利率支付了部分借款利息，庭后被告陈路生对该执行利率亦无异议。本案合同虽有瑕疵，但双方并无异议，且已实际履行，故寻乌县农村信用合作联社南桥信用社与借款人被告陈路生、刘春梅之间的金融借贷关系成立，该借款合同受法律保护，借款人应按约履行偿还借款年息的义务。寻乌县农村信用合作联社南桥信用社系原告的分支机构，原告具有本案诉讼主体资格，因此，原告主张被告陈路生、刘春梅返还借款本息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。因被告以其坐落于土地使用权提供的抵押合法成立并已办理抵押登记，抵押权已经依法设立，原告对设定抵押的国有土地使用权依法享有抵押权。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依照法定程序依法审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈路生、刘春梅于本判决生效后二十日内偿还原告江西寻乌农村商业银行股份有限公司借款本金349558.5元并支付利息(利息计算方法：截至2020年2月24日止结欠的利息153396.57元；自2020年2月25日起至借款还清之日止，以借款349558.5元为本金按年利率12.087562%计算）；二、被告陈路生、刘春梅未履行上述付款义务时，原告江西寻乌农村商业银行股份有限公司有权对被告陈路生、刘春梅抵押的国有土地使用权〈寻国用（2013）第041号〉折价、拍卖或变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8830元，由被告陈路生、刘春梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  古红娟人民陪审员  梅声传人民陪审员  钟槐元二〇二〇年九月十四日代理书记员  范丽华【注】本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向本院申请执行。申请执行的期间为二年。逾期视为放弃权利。当事人在本判决书规定的履行期届满后如申请执行，请提交如下材料：执行申请书（注明双方当事人联系号码）、本判决书、本人身份证复印件。