河北省怀来县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0730民初1629号 原告：河北银行股份有限公司张家口怀来支行，住所地河北省怀来县沙城镇长城路新城佳苑**楼。 负责人：施东沙，行长。 委托诉讼代理人：刘锋，男，1988年3月23日出生，汉族，系公司员工。 委托诉讼代理人：吴伟，男，1987年8月19日出生，汉族，系公司员工。 被告：关建军，男，1979年9月27日出生，汉族，住河北省怀来县。 被告：赵虹，女，1986年9月16日出生，汉族，住址同上，系关建军配偶。 原告河北银行股份有限公司张家口怀来支行（以下简称河北银行怀来支行）与被告关建军、赵虹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河北银行怀来支行的委托诉讼代理人刘锋、吴伟，被告关建军、被告赵虹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 河北银行怀来支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告关建军归还原告借款本金100000元及利息2118.55元，以上共计102118.55元，并以所欠借款本息102118.55元为基数，按罚息年利率10.6875%支付自2020年2月21日起至实际清偿之日止的罚息、复利；2、判令被告关建军归还原告贷记卡本金及违约金共计25183.17元；3、判令被告赵虹对上述债务本金及利息，逾期罚息、复利承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、诉讼保全保险费等因诉讼产生的费用由被告承担。庭审中原告变更诉讼请求第1、2项为：1、判令被告关建军归还原告借款本金100000元、利息3166.33元及复利17.54元，以上共计103183.87元（截至2020年8月11日），并要求自2020年8月12日起，以100000元为基数，按年利率7.125%，计算至2020年9月19日的利息，后续以100000元本金及利息总额为基数，按罚息年利率10.6875%，自2020年9月20日起计算至实际清偿之日止；2、判令被告关建军归还原告贷记卡本金及违约金共计26754.01元。事实和理由：1、二被告为夫妻关系，在婚烟关系存续期间由被告关建军向原告申请了一笔用途为自用房的装修、装饰的贷款，并于2017年9月19日与原告签订了合同编号为：ＤＫ170919000115的《个人（循环贷款）借款合同》，合同约定被告关建军向原告借款100000元，借款期限为2017年9月19日起至2020年9月19日止，借款年利率为7.125%。后因被告于2020年2月21日起不再对借款进行归还，发生借款合同第十一条所约定违约情形，原告已依照合同第十二条于2020年6月18日向被告宣布上述借款提前到期。上述借款合同由被告自愿签字确认，合同内容真实有效，原告已于2017年9月19日向被告关建军履行了贷款发放义务。截至2020年7月8日，被告已欠付本金及利息总计102118.55元，经原告多次催告后，被告关建军仍不履行偿还义务。2、二被告为夫妻关系，在婚姻关系存续期间由被告关建军向原告申请了一张贷记卡，发卡日期为2016年7月7日，贷记卡卡号为：62×××06，额度20000元，账单日为每月26日。后因被告于2020年3月26日起不再对贷记卡进行归还，发生违约情形。截至2020年7月8日，被告已欠付贷记卡本金及违约金共计25183.17元，经原告多次催告后，被告关建军仍不履行偿还义务。为了维护原告的财产不受损失、合法权益不受侵犯，特提起诉讼，望判如所请。 被告关建军辩称：第一，我个人从原告处信用贷款是100000元，信用卡贷款是20000元的额度，对事实上没有意见，予以认可；第二，我的银行贷款及信用卡贷款的用途是做生意；第三，在事实和理由第2项中，原告陈述我于2020年3月26日不再向贷记卡归还借款不是事实，我每个月都会往两笔贷款的卡中偿还相应的款项，到了7月份，因原告冻结了我的工资卡及信用卡，我无法偿还；第四，我愿意偿还贷款，根据信用卡管理条例，本人有还款意愿的，根据家庭实际情况可以分期还款，我也愿意与原告协商，根据我个人的实际情况，愿意分5年60期偿还银行贷款及信用卡借款，可以从我的工资卡扣除。 被告赵虹答辩意见与关建军一致。 本院经审理认定事实如下：2017年9月19日，被告关建军以房屋装修为由向原告河北银行怀来支行申请个人消费类贷款，额度10万元，期限36个月。同日，原告与被告关建军在河北银行怀来支行签订个人（循环贷款）借款合同（合同编号DK170919000115）。合同约定借款种类为个人工资保证贷款，授信有效期间自2017年9月19日至2020年9月19日，授信额度为100000元整，借款用途仅限于自用房的装饰、装修，执行年利率为7.125%（基准利率上浮50%），逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定。借款的结息方式为按月支付，结息日为每月的20日，付息日为每月的21日，利息还款宽限期为每月22日至25日，利息扣划方式为按月扣划。合同第7.3.1条约定“逾期利息：乙方（原告）对甲方（被告）到期（含乙方宣布提前到期）应付而未付的借款本金、自逾期之日（含该日）起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至甲方清偿本息为止；在7.4.3约定的利息还款宽限期届满或借款到期时，甲方账户内余额仍不足以支付相应利息的，自逾期之日（含该日，且还款宽限期计入逾期日内）起，按逾期利率在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算”。合同第十一条违约情形约定“甲方（被告）若发生下列情况之一，构成甲方违约：……11.2甲方未按合同约定用途使用借款的；11.3甲方未按期归还借款的；”。合同第十二条违约责任约定“甲方发生本协议第十一条约定的违约情形的，乙方（原告）有权采取下列一种或多种措施：……12.4宣布本合同和甲乙双方之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求甲方立即清偿款项以及所产生的利息及其他费用”。 2017年9月19日，原告向被告关建军发放贷款100000元。被告关建军未按合同约定用途使用借款，自2020年3月起，出现逾期还款。2020年6月18日，因被告违反合同约定，未按合同约定履行还款义务，原告河北银行怀来支行向被告关建军发出授信业务提前到期通知书，宣告合同项下全部债务于2020年6月18日提前到期，关建军于同日签收。截至2020年8月11日，该笔贷款产生利息3166.33元，复利17.54元。 2016年6月27日，被告关建军向原告河北银行怀来支行申领贷记卡，填写了信用卡申请表，其中河北银行信用卡章程第二十二条约定“本行对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始按透支利率计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行”，ＩＣ信用卡领用协议第三条约定“甲方（被告）应按乙方（原告）公布的收费标准承担各类费用”，收费标准中“循环信用利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为10元”，被告关建军在申请表上签名，并表示愿意遵守合同（协议）规则。原告向被告关建军核发了卡号为:62×××06的贷记卡，额度20000元，账单日为每月26日。被告关建军多次使用该卡进行消费，自2020年3月26日起，未足额对贷记卡进行偿还，截至2020年7月26日被告的信用卡账户显示尚有本金及违约金26754.01元未归还，与被告收到的还款短信金额一致。 另查明，被告关建军与被告赵虹于2012年2月14日登记结婚，庭审中被告赵虹陈述对上述两笔借款均表示知情且认可，并同意承担清偿责任。基于原告申请，本院依法对二被告关建军、赵虹采取了财产保全措施，原告交纳案件申请费1270元，并支出了诉讼财产保全责任险保险费用。 上述事实，有当事人陈述，原告提供的个人（循环贷款）借款合同、个人授信额度通知书、工作证明、个人消费类贷款申请审批书、关建军身份证复印件、二被告户口页复印件、结婚证复印件、放款通知书、授信业务审批通知书、个人信用报告、装修合同、面签照片、银行贷款系统记录、还款明细、还款流水、授信业务提前到期通知书、信用卡申请表、工作证明、信用卡交易流水、保全申请费票据、诉讼担保服务费票据等证据在卷佐证。 本院认为，被告关建军与原告河北银行怀来支行签订的《个人（循环贷款）借款合同》（合同编号DK170919000115）及向原告河北银行怀来支行申领贷记卡均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。关于个人信用贷款，原告已依约发放借款给被告关建军，但被告关建军未能按照合同约定履行还本付息义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任，故原告诉请归还尚欠借款本息、罚息、复利，符合合同约定，有事实及法律依据，本院予以支持。关于贷记卡借款，被告关建军在使用信用卡进行消费后未能按时足额偿还其因刷卡后产生的欠款本息，其行为已经构成违约，依法应承担还款责任和违约责任，二被告对原告提供的信用卡账户流水未表异议，且与被告关建军收到的还款短信金额一致，故原告请求被告关建军偿还信用卡欠款本金及违约金26754.01元的请求成立，本院予以支持。关于原告请求被告赵虹共同偿还上述个人信用贷款的借款本息、罚息、复利及贷记卡本金、违约金的问题。被告关建军与被告赵虹系夫妻关系，被告关建军在婚姻关系存续期间向原告借款，被告赵虹对上述两笔借款均知情且认可，并同意承担清偿责任，应视为是双方共同的意思表示。根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，本案中的两笔借款，属于夫妻共同债务，被告赵虹依法应承担共同偿还责任，故本院对原告主张被告赵虹与被告关建军承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。关于原告主张的诉讼担保服务费，系原告申请保全时为提供担保而购买保险的费用，不属于法定诉讼费用范畴，亦不是被告违约后所必然发生的损失，因此原告的诉求缺乏法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、被告关建军、赵虹共同于本判决生效后十五日内偿还原告河北银行股份有限公司张家口怀来支行借款本金100000元、利息3166.33元及复利17.54元，以上共计103183.87元（已计算至2020年8月11日），并继续给付后续利息（自2020年8月12日起至2020年9月19日，以100000元为基数，按年利率7.125%计算为761.3元；自2020年9月20日起以本金及利息总额103945.17元为基数，按罚息年利率10.6875%计算至实际清偿之日止）； 二、被告关建军、赵虹共同于本判决生效后十五日内偿还原告河北银行股份有限公司张家口怀来支行贷记卡借款本金及违约金共计26754.01元； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1449元，财产保全案件申请费1270元，共计2719元，由被告关建军、被告赵虹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审判员  陈建华 二〇二〇年九月二十一日 书记员  姚延斌 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。