广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0305民初13577号原告：杭州银行股份有限公司深圳分行，经营场所深圳市南山区粤海街道后海滨路（深圳湾段）3168号中海油大厦B座一楼大堂106、107，二楼西南角区域，以及B座16-19楼，统一社会信用代码91440300682005473T。负责人：王为民，行长。委托诉讼代理人：黄丽冕，广东金唐律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈晓童，广东金唐律师事务所律师。被告：李林庭，男，汉族，1991年1月7日出生，身份证住址广西桂平市。原告杭州银行股份有限公司深圳分行诉被告李林庭借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈晓童、被告李林庭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，要求判令：1、判令被告在《借款合同》（编号：133P765201900896)项下的债务全部提前到期，被告立即向原告偿还借款本金108000元（人民币，下同），截至2020年3月20日利息640.09元、罚息6503.98元，复利39.14元。罚息等其他费用按《借款合同》的约定结算至清偿之日止；2、被告承担本案诉讼费及其他费用。事实与理由：原告与被告于2019年4月4日签订《借款合同》（编号：133P765201900896)，被告从原告处自主支用借款本金合计108000元，借款额度期限为2019年4月4日至2022年4月4日，借款月利率为5.7416‰，逾期罚息月利率为借款月利率上浮50%。被告至今尚未依据双方《借款合同》约定偿还结清欠款，已发生欠款本息共计115183.21元（其中本金108000元，截至2020年3月20日利息640.09元、罚息6503.98元，复利39.14元）。经原告多次催收，被告仍未偿清。原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告辩称，被告并没有提交申请就直接签了合同，对银行这种流程是否合规存疑，被告本身就已经借了六七十万元，还能从原告处再借这么多钱，被告不是深户，在深圳也没有车房等抵押物，借到款项数额明显不合理。原告对我身份并未真正严格仔细调查就放款了，整个过程我没有去过银行，连他们银行在哪里都不知道。借钱并非我的真实意愿，是我朋友骗我去借的。整个过程，包括借款都是找中介找他们银行的人，他们指哪我就签了。你签了的话，就是真凭实据白纸黑字，被告根本没有还款能力。经审理查明，原告向本院提交的《普汇签约凭证》、登录信息和《普惠借款合同》显示，2019年4月4日，原告与被告通过杭州银行手机银行以电子的形式签订了借款合同，合同编号133P765201900896。被告通过个人数字证书申请及保管授权书，并通过密码验证的方式对合同进行了确认签署。合同的主要内容为：1、原告向被告提供叁拾万圆整的借款额度，额度有限期自2019年4月4日至2022年4月4日；2、借款资金发放对应账号和还款账号均为6230610009********；3、借款利息按月收取，结息日为每月的20日，借款到期利随本清；4、合同执行固定借款利率，为月利率5.7416‰，借款期限内利率不变；5、若未按合同约定按期归还借款本息，对逾期借款（或逾期借款本息）在逾期期间按合同约定借款利率上浮50%计收逾期利息，如遇合同项下的借款利率调整（重新定价），逾期罚息利率随之调整，被告未按时支付借款利息，原告对被告未按时支付的利息从结息日起按逾期罚息利率计收复息；6、出现被告未按合同约定按时、足额支付利息或归还任何一期到期本金等违约事件时，原告有权视具体情形宣布本合同项下的债务全部或部分立即到期，原告提前收回已发放的借款，要求被告立即偿还全部或部分借款；7、被告借款及所涉债务系指借款本金、利息（含复息）、违约金以及原告为收回借款所产生的公证、评估、拍卖、诉讼、律师代理等费用；8、被告通过电子渠道（包括但不限于杭州银行个人手机银行、网上银行及原告提供的其他电子化服务平台或系统等）向原告提交业务申请的，合同自被告在原告电子渠道中对合同文本仔细阅读并点击确认后生效。原告提交的业务凭证显示，原告于2019年4月4日向被告账户发放贷款108000元。原告提交的自营借据详细信息显示，原告向被告发放贷款的金额、利率、逾期利率、还款方式等信息。原告提交的自营贷款还款明细和欠息明细显示，被告曾偿还部分利息，自2019年8月21日开始逾期支付利息，未偿还本金，截至2020年3月20日，被告尚欠本金108000元、利息640.09元、罚息6503.98元，复利39.14元。以上事实，有《普汇签约凭证》、登陆信息和《普惠借款合同》、业务凭证、自营借据详细信息、自营贷款还款明细和欠息明细、当事人陈述等证据及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，被告在杭州银行电子银行平台上通过个人客户数字证书申请及保管授权书，采用密码验证的方式与原告以电子形式签订了借款合同，并成功向原告申请获得借款。被告虽提出借款并非其本人意愿，但被告确认系其本人完成借款过程，被告亦未提交证据证明涉案款项由他人向原告借贷，故对被告的抗辩本院不予采纳。原、被告签订的借款合同为当事人的真实意思表示，未违反国家法律和行政法规的强制性规定，内容合法有效，双方当事人应依约履行合同。原告已依借款合同的约定向被告指定的银行账户发放银行贷款108000元，被告应及时向原告偿还贷款本金及利息。被告未依照合同约定及时偿还贷款本金和利息，已构成违约，被告应承担相应的违约责任，原告有权依据合同宣布款项提前到期。原告主张偿还本金108000元，有事实和法律依据，本院予以支持；关于利息，原、被告双方约定的借款利率为月利率5.7416‰，即年利率6.88992%，原告主张截至2020年3月20日利息640.09元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于罚息及复利，原、被告约定了罚息及复利计收标准为约定借款利率标准上浮50%即月利率8.6124‰，即年利率10.33488%，被告从2019年8月21日起开始逾期，截至2020年3月20日的罚息6503.98元，自2020年3月21日至款项还清之止的罚息，罚息以本金108000元为基数，按年利率10.33488%计算；截至2020年3月20日的复利39.14元，自2020年3月21日至款项还清之止的复利，以利息640.09元为基数，按年利率10.33488%计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国电子签名法》第八条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告李林庭应于本判决生效之日起十日内向原告杭州银行股份有限公司深圳分行偿还借款本金108000元，及截至2020年3月20日的利息640.09元、罚息6503.98元，复利39.14元；二、被告李林庭应自本判决生效之日起十日内向原告杭州银行股份有限公司深圳分行支付罚息（罚息以本金108000元为基数，自2020年3月21日起按年利率10.33488%计算至款项还清之日止）；三、被告李林庭应自本判决生效之日起十日内向原告杭州银行股份有限公司深圳分行支付复利（复利以利息640.09元为基数，自2020年3月21日起按年利率10.33488%计算至款项还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1301.83元，由被告李林庭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  邱靖芳二〇二〇年九月二十二日书记员  黄爱香