广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初603号 原告：中国银行股份有限公司桂林分行，住所地：广西壮族自治区桂林市象山区中山中路**。 负责人：吴建民，该行行长。 委托诉讼代理人：程进宝，广西君健律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘满玉，广西君健律师事务所律师。 被告：卢金明，男，汉族，1979年3月13日出生，住吉林省农安县。 被告：黄庆影，女，汉族，1981年6月12日出生，住所地。 第三人：桂林慧佳房地产开发有限公司，住所地：广西壮族自治区桂林市临桂区世纪大道北侧。 法定代表人：杜忠平，该公司总经理。 原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中国银行）与被告卢金明、被告黄庆影、第三人桂林慧佳房地产开发有限公司（以下简称慧佳公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人程进宝出庭参加了诉讼。被告卢金明、黄庆影，第三人慧佳公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告中国银行向本院提出诉讼请求判令：1、解除原告与被告卢金明、第三人慧佳公司于2015年11月24日共同签署的编号：2015年桂中银零西幵发房贷字第××号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》；2、被告卢金明向原告偿还贷款本金252 -2- 520.87元（其中，拖欠本金4526.8元、未到期本金余额247994.07元）、应收利息8181.28元、拖欠本金罚息112.41元、应收利息罚息205.34元（利息及罚息按上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》约定暂计至2020年2月27日，此后按上述约定计算至被告还清全部借款本息之日止），并向原告支付律师代理费6123元（如发生二审、执行，费用另计），以上合计267142.9元；3、被告黄庆影与被告卢金明共同承担归还以上债务的责任；4、原告对位于桂林市临桂区房屋依法处分所得价款享有优先受偿权；5、由二被告承担本案全部诉讼费用及相关费用。事实与理由：2015年11月13日，被告卢金明向原告出具《个人住房借款申请表》，申请向原告借款275000元。2015年11月24日，原告与被告卢金明、第三人共同签订编号：2015年桂中银零西幵发房贷字第××号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》，约定：被告卢金明向原告借款人民币275000元，用于支付被告购买位于桂林市临桂区房屋的购房款，贷款期限300个月，每月12为还款日，采用等额本息的还款方式，被告卢金明使用所购房屋对所贷款项提供抵押担保，担保范围为《贷款抵押合同》项下被告的全部债务，包括本金、利息（含利息、复息、罚息）、违约金、诉讼费、律师费等，同时约定了利息、复息、罚息的标准。第三人对被告卢金明归还贷款承担阶段性连带性责任保证，自被告取得贷款之日至抵押登记手续办理完毕且原告收到他项权证之日止。《贷款抵押合同》附件二《个人一手住房贷款抵押合同通用条款》第三条1（2）约定：被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的，构成违约。第三条2（2）约定：被告违约时，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；第三条2（5）约定：终止或解除合同；第三条2（6）约定：原告有权要求被告赔偿经济损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用；第三条2（8）约定：原告对抵押房屋行使抵押权；第六条2约定：本合同中载明的被告住所地作为法律文书、诉讼文书的送达地址，等等。2015年11月24日，被告黄庆影向原告出具《共同还款承诺书》，承诺其愿意与被告卢金明共同承担还款责任。2015年11月26日，原告依约向被告 -3- 卢金明指定的第三人的银行账户支付了全部贷款。被告卢金明取得贷款以后的一段时间内依约履行了还款义务。但是，自2019年7月开始被告卢金明未依约按期向原告归还贷款本息，现己无法联系到被告卢金明及黄庆影，其所购房屋无居住痕迹。2019年7月29日，对于被告卢金明所购房屋办理了抵押登记。因原告多次催告均无果，原告于2020年1月10日向被告卢金明、被告黄庆影送达了《解除合同通知书》。为维护原告合法权益，原告特向贵院起诉，请依法裁判。 被告卢金明、黄庆影未到庭，未答辩。 第三人慧佳公司未到庭，未陈述。 本院确认以下法律事实： 2015年11月21日，原告作为贷款人，被告卢金明作为借款人和抵押人、被告黄庆影作为抵押人、第三人慧佳公司作为保证人，签订一份合同编号为2015年桂中银零西开发房贷字第××号的《个人一手住房贷款抵押合同》。合同约定：被告卢金明向原告借款275000元用于购买位于广西桂林市临桂县房屋；贷款期限300个月，从2016年5月至2040年5月；本合同项下贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，浮动利率，每12个月为一个浮动周期；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。如未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，原告有权终止或解除合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；开发商作为保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；若保证人提供阶段性连带责任保证的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。2015年11月24日，被告黄庆影向原告出具共同还款承诺书，自愿对上述贷款合同项下的全部债务共同承担还款责任。2015年11月26日，原告按合同约定的银行账户发放了贷款275000元。被告卢金明以其贷款购买的房屋 -4- 为此次贷款提供担保，办理了抵押权登记。贷款后被告卢金明从2019年7月始出现逾期还款的情况，截止2020年2月27日，被告卢金明共拖欠原告贷款本金252520.87元、利息8181.28元、应收本金罚息112.41元、应收利息罚息205.34元。原告多次向被告卢金明催收，被告卢金明均未能履行还款义务。之后，原告与广西君健律师事务所签订一份《民事诉讼委托代理合同》，委托该所律师代理本案法律事务，原告已支付律师服务费6123元。 本院认为，被告卢金明向原告提出贷款申请，原告同意并已向卢金明支付了贷款。被告卢金明与原告签订了《个人一手住房贷款抵押合同》约定各自的权利义务，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款义务，但被告卢金明未按照合同约定的还款方式履行还款义务，其行为已构成合同约定的违约，符合约定解除合同的条件，原告要求解除与被告及第三人签订的《个人一手住房贷款抵押合同》，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中国人民银行关于人民币货款利率有关问题的通知》第三条规定：“关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……”原告要求被告卢金明偿还尚欠的借款本息亦符合法律规定，故被告卢金明应偿还原告截止2020年7月10日拖欠的贷款本金252520.87元、利息12217.69元、罚息761.32元。其后利息、罚息、复利按照合同约定继续计算。 原告要求对贷款所购房屋享有优先受偿权，本院认为，被告卢金明自愿以其贷款购买的房屋为本案所涉贷款提供抵押担保，并已办理抵押权登记，原告主张优先受偿权，合法有据，本院予以支持。 原、被告在《个人一手住房贷款抵押合同》中约定，借款人没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费由借款人承担。现原告诉请要求被告支付本案代理律师费6123元，经庭审核实，原告与广西君健律师事务所签订的《民事诉讼委托代理合同》，且已按该协议支付本案的律师代理费6123元，故本院予以支持。 -5- 被告黄庆影向原告出具共同还款承诺书，自愿为上述所负合同债务承担共同还款责任，故原告要求被告黄庆影共同承担上述合同债务，合法有据，本院予以支持。 综上，本院依照《 中华人民共和国合同法》第 六十条、第 九十三条第二款、第 九十七条、第 九十 八条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告卢金明、黄庆影、第三人桂林慧佳房地产开发有限公司于2015年11月21日签订的编号为2015年桂中银零西开发房贷字第××号的《个人一手住房贷款抵押合同》； 二、被告卢金明、黄庆影应偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行截止2020年7月10日拖欠的贷款款款本金252520.87元、利息12217.69元、罚息761.32元（2020年7月10日以后的利息、罚息及复利以本金252520.87元为基数按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》约定的计算标准计付至偿还完毕借款之日止）； 三、被告卢金明、黄庆影应支付原告中国银行股份有限公司桂林分行为本案所支出的律师代理费6123元； 四、原告中国银行股份有限公司桂林分行对被告卢金明、黄庆影名下位于桂林市临桂区不动产权第0037989号】依法处分后所得价款享有优先受偿权。 上述判决义务，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案收取案件受理费5308元、公告费300元，共计5608（原告已预交），由被告卢金明、黄庆影承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交上诉案件受理费[户名：桂林市中级人民法院，账号： -6- 20216301040001416，开户行：农行桂林七星支行高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  文 雯 人民陪审员  陈春燕 人民陪审员  黄秀洪 二〇二〇年九月十日 书 记 员  梁小花