广西壮族自治区河池市金城江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1202民初2260号 原告：中国工商银行股份有限公司河池分行，住所地：河池市金城江区金城中路**，统一社会信用代码：914512004995790811。 负责人：徐彬，该行行长。 委托诉讼代理人：李林彬，该行员工。 委托诉讼代理人：韦德强，该行员工。 被告:黄玉莹，女，1970年10月21日生，壮族，户籍地：广西河池市金城江区。 原告中国工商银行股份有限公司河池分行与被告黄玉莹信用卡纠纷一案，本院于2020年7月13日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李林彬、韦德强到庭参加诉讼，被告黄玉莹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还截止2020年6月9日的信用卡透支本金、利息及违约金共计48134.82元，其中本金42900.32元，利息3083.23元，违约金2151.27元；2020年6月10日以后的利息、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计算，计至执行完毕之日止；2、本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由：被告黄玉莹于2017年8月17日通过网上快速办卡的方式向原告申办牡丹信用卡，经系统自动审核批准，同意发给被告信用卡一套共计两张，批准的信用额度总计5万元，批准两张卡可分别刷卡消费使用，但使用的金额均计入同一个还款账号，两张信用卡的卡号分别为：45×××54和62×××94。双方约定若被告未能按时偿还透支款项，则原告按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条以及《牡丹卡领用合约（个人卡）》第三条等规定向被告收取透支利息、复利、违约金、超限费等。 2017年9月4日被告持卡到特约商户刷卡消费、购物，用卡前期每笔消费金额到还款时间，被告均能按时偿还，2018年11月7日被告持卡到商户深圳市龙华新区龙华新净界干洗店消费4575元，形成透支4575元，该笔透支到期后，被告没有及时还款而形成逾期透支，其后虽有些还款，但一直没有还清所欠的透支本息，截至2020年6月9日信用卡透支本息48134.82元，其中本金42900.32元，利息3083.23元，违约金2151.27元。经原告多次催收，被告均未能归还贷款本息。为维护原告的合法权益，特提起本案诉讼。 被告黄玉莹未到庭参加诉讼，向法庭提交书面答辩意见辩称，一、透支信用卡事项属实，但透支金额被他人诈骗，无法追回被骗的款项，无能力及时偿还；二、透支利息过高，是否超出法律的规定；三、透支违约金不应支付，有违人民银行的相关规定。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2017年9月4日，被告签署牡丹卡快速办理申请书，其签字的申请表背面附《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《领用合约》，被告在申请表中签署已全部阅读并同意遵守《领用合约》的全部内容的声明。《领用合约（个人卡）》约定：乙方（即原告）对信用卡实行多卡归户管理，持卡人名下所有信用卡卡片（含主卡、附属卡）均属于同一信用卡账户，主持卡人承诺对主卡和附属卡项下发生的全部债务承担清偿责任。甲方（即被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，最低还款额不低于透支余额10%，按最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。 2017年8月17日，原告发给被告牡丹信用卡一套（主卡和副卡各一张），信用额度为50000元。2017年9月4日，被告启用该信用卡刷卡消费，此后，被告持卡到特约商户处进行多笔刷卡消费。合同履行过程中，被告均未按约定足额按期偿还透支的款项。根据原告的计算机信贷系统对被告45×××54信用卡的智能结算，截止2020年6月9日，被告尚欠信用卡透支本金、利息及违约金共计48134.82元，其中本金42900.32元，利息3083.23元，违约金2151.27元。原告多次催款无果，遂提起本案诉讼。 以上事实，有原告提供的工行牡丹卡快速办理申请书、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约（个人卡）》、信用卡交易明细单、催收记录等证据及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条关于“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”规定，本案中，被告黄玉莹愿意接受《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹卡领用合约（个人卡）》的约定,原告也同意向其核发信用卡，双方由此形成的信用卡合同关系受法律保护。根据信用卡领用合约及信用卡章程的约定，原告已依约发放贷款，被告未按合同约定及时足额偿还信用卡透支本息属违约行为，应承担本案的违约责任，原告请求的利息、违约金未违反合同约定及法律规定，故原告主张被告清偿截止2020年6月9日信用卡透支本金42900.32元，利息3083.23元，违约金2151.27元，合计48134.82元以及2020年6月10日起透支本金所产生的利息、违约金之请求有事实和法律依据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告黄玉莹向原告中国工商银行股份有限公司河池分行偿还截止2020年6月9日信用卡透支本金42900.32元，利息3083.23元，违约金2151.27元，合计48134.82元；2020年6月10日起信用卡透支本金42900.32元产生的利息、违约金按合同约定的利率另计至款清之日止。 案件受理费1003.38元，减半收取501.69元（原告已预交），由被告黄玉莹负担。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。义务人逾期不履行的，权利人可自判决书确定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者向与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理1003.38元，汇入：河池市中级人民法院诉讼费专户，开户行：农行河池分行城东分理处，账号：20×××98。逾期不交也不提出缓交申请的，则按自动撤 回上诉处理。 审判员  陈珍妮 二〇二〇年九月十五日 书记员  韦夏臻 不履行人民法院生效法律文书将承担的法律后果 一、发生法律效力的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，人民法院将依法强制执行，并由被执行人负担执行费及其他费用。 二、被执行人在限定时间内应当报告当前以及收到执行通知之日前一年的财产情况，不申报或不如实申报财产、拒不履行义务的，将视情节轻重，依法采取罚款、拘留等措施。 三、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定的义务，按中共中央办公厅、国务院办公厅《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》精神，将会受到多部门联合惩戒，采取如下联合惩戒措施： 限制从事特定行业或项目；限制获取政府补贴或支持；限制担任公司高管；限制招录（聘）为公务人员或事业单位人员；限制担任党代表、人大代表或政协委员；限制入伍服役；限制从事特定行业；限制授予文明单位；限制从事特殊市场交易；限制乘坐飞机、列车软卧、G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等座以上座位；限制在星级酒店住宿、高消费旅游度假；限制子女就读高收费私立学校；限制出境；限制新建、扩建、高档装修房屋等，直至全部履行义务为止。 四、《中华人民共和国刑法》第三百一十三条规定，对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 注：若当事人遭受黑恶势力的违法侵害，欢迎举报涉黑涉恶及其保护伞的犯罪案件线索。对相关举报，本院将严格保密，并依法保护举报人的合法权利。 金城江区人民法院“扫黑除恶”举报电话：0778-22××××0