贵州省盘州市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0222民初1367号原告：中国农业银行股份有限公司盘州市支行，住所地，贵州省六盘水市盘州市亦资街道胜境大道50米大街，统一社会信用代码915202222147005633。负责人：唐锋，中国农业银行股份有限公司盘州市支行行长。诉讼委托代理人：段廷元，男，1970年12月11日出生，白族，住贵州省盘州市红果镇县。被告：周全辉，男，1984年4月21日出生，彝族，住贵州省盘州市。被告：杨素芸，女，1966年7月2日出生，汉族，住贵州省盘州市。被告：唐丽，女，1987年8月21日出生，汉族，住贵州省盘州市。原告中国农业银行股份有限公司盘州市支行与周全辉、杨素芸、唐丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用普通程序由审判员易举担任审判长，与人民陪审员何继明、陆桂梅组成合议庭审理，于2020年9月15日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司盘州市支行的委托诉讼代理人段廷元、被告周全辉、被告杨素芸到庭参加诉讼。被告唐丽经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院缺席进行了审理，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司盘州市支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告周全辉偿还原告借款本金50,000元；2．判令被告周全辉支付2019年3月1日至2020年3月19日的贷款（包含逾期）利息3,098.58元，并按合同约定支付2019年3月1日起至贷款本息完全清偿之日止的所有逾期利息；3．判令被告杨素芸、唐丽对上述借款本息承担连带清偿责任；4．判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年1月26日，被告三人向原告申请三户联保农户贷款每户50,000元，经原告调查，于2017年2月13日，原告与被告三人签订《农户贷款借款合同》，被告三人每户向原告借款50,000元，借款期限为三年内可自助循环贷款，单笔贷款最长期限为一年，还款方式为利随本清，担保方式为三户联保。借款人周全辉户首笔贷款50,000元，自2017年2月13日发放至2018年2月13日本息一次还清，未构成违约；第二笔贷款50,000元是被告根据合同于2018年2月13日自助办理，2019年2月28日本息一次还清，构成违约，但经催收亦及时还款，违约责任轻微，原告未与被告周全辉终止合同；2019年3月1日被告再次自助办理贷款50,000元，根据合同约定执行利率5.655%，如借款到期不能按期归还，则自贷款逾期次日起执行逾期利率8.4825%，并根据规定计收复利。被告周全辉于2019年3月1日自助将贷款发放到本人名下622841194525837974的惠农卡账户，还款方式为利随本清。2020年1月29日，该笔贷款到期后，被告周全辉没有按时偿还贷款，经原告通过电话，上门等方式多次催收，至2020年3月19日止，被告尚欠原告贷款本息合计53,098.58元。原告多次要求被告归还贷款本息，但被告均以无钱为由，至今未履行还款义务。借款人未按合同约定偿还贷款本息，担保人杨素芸、唐丽未履行连带清偿义务。被告周全辉辩称，实际钱不是周全辉借的，周全辉只是签字，当时是张华明和唐丽找到周全辉，张华明和唐丽说需要建设酒店，要找周全辉的户口本去贷款。只是说借周全辉的户口薄去用，具体贷款50,000元，卡都是在银行现办理的。银行卡一直是唐丽、张华明用着的。贷款后钱周全辉也没有还过。被告杨素芸辩称，张华明的姐姐张美仙是杨素芸的干亲家，张美仙找杨素芸借户口本去贷款，当时说是贷50,000元，后来张美仙带起张华明把杨素芸的户口本拿走了，后来是张华明、张小华（张华明哥哥）及银行的工作人员到杨素芸家办理的，当时只是让杨素芸签字，杨素芸还说不认识张华明，不把银行卡和身份证给张华明，是在一个月之后杨素芸才把银行卡拿给张华明的。被告唐丽未提交书面答辩意见。本院经审查认定事实如下：2017年1月26日，被告周全辉向原告申请借款50,000元。2017年2月10日，被告周全辉与原告中国农业银行股份有限公司盘州市支行（盘县支行）签订一份《农户贷款借款合同》，被告三人每户向原告借款50,000元，借款期限为三年内可自助循环贷款，单笔贷款最长期限为一年，还款方式为利随本清，借款利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾。被告唐丽、被告杨素芸在多户联保担保人处签字按印。2017年2月10日，原告向被告周全辉授信循环贷款额度50,000元。2017年2月13日，被告周全辉向原告出具《贷款确认及承诺书》，被告周全辉确认借款50,000元。认定上述事实的证据有：原告中国农业银行股份有限公司盘州市支行、被告周全辉、被告杨素芸的陈述及原告提交的申请书、《农户贷款借款合同》、贷款确认及承诺书等在卷佐证。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司盘州市支行是经审批许可经营金融借款业务的金融机构，中国农业银行股份有限公司盘州市支行与被告周全辉签订的申请书、《农户贷款借款合同》是双方的真实意思表示，且该借款合同不违反法律法规的强制性规定，系合法有效合同，原被告应当按照合同约定全面履行义务。原告中国农业银行股份有限公司盘州市支行根据合同约定在被告周全辉的申请下向被告周全辉发放了借款50,000元，原告已经履行了向借款人发放借款的义务，被告应当及时偿还借款本金50,000元，现被告周全辉陈述其确实未偿还过款项，原告主张的的理由成立，本院予以支持。对于利息的问题，原告与被告周全辉签订《农户贷款借款合同》中对利息进行了约定，且违约责任的约定未超过法律规定范围内，对于原告主张的年利率8.4825%，被告未否认，予以支持。根据原告主张2020年3月19日前，被告应当支付利息3,098.58元，尚未超过法律规定，本院予以支持。对于2020年3月19日之后的利息（逾期利息），被告应当该笔借款以尚未偿还的借款为基数，按照年利率8.4825%，支付至款项清偿之日止。对于被告杨素芸、唐丽是否应当承担责任的问题，被告杨素芸、唐丽在被告周全辉签订《农户贷款借款合同》中多户联保担保人处签字。根据《借款合同》第5.5.1条约定，保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；第5.5.2条规定保证期限为借款期限届满之日二年。现被告周全辉不能及时履行还款义务，则被告杨素芸、唐丽应当对被告周全辉的借款承担连带保证责任。保证人若实际承担了本案的偿还责任，可向被告周全辉行使追偿权。对于被告周全辉辩称该款项实际是张华明、唐丽实际使用，其未使用，但该款项系被告周全辉借用，其将借款再次转借张华明、唐丽，属于另一法律关系，与本案无关，被告周全辉可依据其与张华明、唐丽之间的借款约定，另行主张权利，本案中不予处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告周全辉于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司盘州市支行借款本金50,000元；二、由被告周全辉支付原告中国农业银行股份有限公司盘州市支行2020年3月19日前的利息3,098.58元，2020年3月20日之后的利息（逾期利息），被告周全辉以该笔借款尚未偿还的借款本金为基数，按照年利率8.4825%，支付至款项清偿之日止。三、被告杨素芸、被告唐丽对上述款项承担连带保证责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司盘州市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,128元，公告费300元，由被告周全辉、杨素芸、唐丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。审 判 长  易 举人民陪审员  何继明人民陪审员  陆桂梅二〇二〇年九月十五日法官助理陈杰书记员封舟孝