山东省平阴县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0124民初2268号 原告：山东平阴农村商业银行股份有限公司，住所地平阴县，统一社会信用代码：9137012416353578XY。 法定代表人：李**，董事长。 委托诉讼代理人：杜广平，男，1956年6月8日出生，汉族，山东平阴农村商业银行股份有限公司职工。 委托诉讼代理人：谷平远，男，1985年11月20日出生，汉族，山东平阴农村商业银行股份有限公司职工。 被告：谷瑞江，男，1963年7月3日出生，汉族，住平阴县。 被告：李秀英，女，1964年10月3日出生，汉族，住平阴县。 被告：谷昌亮，男，1961年12月2日出生，汉族，住平阴县。 被告：刘尚才，男，1971年8月29日出生，汉族，住平阴县。 委托诉讼代理人：刘云志，济南槐荫天诚法律服务所法律工作者。 被告：李超，男，1973年8月18日出生，汉族，住平阴县。 原告山东平阴农村商业银行股份有限公司（以下简称平阴农商行）与被告谷瑞江、李秀英、谷昌亮、刘尚才、李超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告平阴农商行委托诉讼代理人杜广平、被告谷瑞江、被告刘尚才及其委托诉讼代理人刘云志、被告李超到庭参加诉讼，被告李秀英、谷昌亮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 山东平阴农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、责令被告谷瑞江及其配偶李秀英归还借款本金759000元及利息（利息暂计算至2020年7月31日为36204.64元，以后的利息按合同约定计算至本息清偿完毕之日），被告谷昌亮、刘尚才、李超对上述债务承担连带清偿责任；2、被告承担全部诉讼费用。事实和理由：被告谷瑞江于2019年5月15日与我单位下属机构栾湾支行签订了金额为759000元的借款合同，用于借新还旧，被告谷昌亮、刘尚才、李超为其借款提供了连带责任保证。被告李秀英作为被告谷瑞江的配偶签署了夫妻共同还款责任书。我单位依据借款合同于2019年5月20日分别支付借款人259000元、20万元、10万元、20万元，共计759000元借款，约定到期日为2021年4月23日，借款月利率为9.10417‰，逾期贷款从逾期之日起按借款凭证载明的利率基础上上浮百分之五十计收罚息，按照借款合同之约定，该笔借款采用“定期结息，到期日利随本清”的还款方式，每月的20日为结算日，对应付未付利息，按照合同约定计收复利。然而，在合同履行过程中，借款人违反合同义务，未依约定按时结息，截止2020年7月31日已欠息36204.64元，根据《个人借款合同》第六条、第八条之规定，我单位有权提前收回借款。根据《保证合同》之约定，被告谷昌亮、刘尚才、李超作为保证人应当承担连带保证责任，然而，我单位对被告进行了多次催收，至今未果，故起诉至法院。 被告谷瑞江辩称，对借款本身无异议，但该笔贷款最早发生在2020年，用于济南瑞丰面粉有限公司建设，当时由我和王立平、张振强我们三个股东相互担保，三年一换证，一直没有间断延续到现在，虽然是以个人名义贷款，但都用于了面粉厂经营，故应当追加济南瑞丰面粉有限公司为被告，原告主张由个人承担不合理。这次换证，借款用途是借新还旧，各担保人都不清楚。 被告刘尚才辩称，一、本案所涉借款用途为“借新还旧”，作为出借人理应对借款人的原贷款资金的使用情况、经营情况、还款情况、诚信情况进行严格审查，原告作为出借人对本次转借行为未尽到合理的审查义务，故应对本案所涉借款借款人不能履行的风险承担相应责任。借款人未按时支付利息的原因是因为疫情，应属法定不可抗力、情势变更，作为出借人应给予适当的延长还款的期限。二、本案所涉借款合同尚未到期，借款人只是未按约定付息，但借款本金的还款期限尚未到期，原告违反合同约定提前追偿本金的行为，与法无据，应予驳回。三、因本案借款合同尚未到期，保证期间尚未开始，现原告诉求保证人承担保证责任，与法无据，请求依法驳回原告的诉讼请求。 被告李超辩称，当时谷瑞江找我，说面粉厂资金周转不灵，让我帮忙签个字，现我没有能力还款。 被告李秀英、谷昌亮未有答辩。 经审理本院认定事实如下：2019年4月22日被告谷瑞江因从事面粉加工资金不足为由向原告下属机构栾湾支行申请借款76万元，用于借新还旧。2019年5月15日被告谷瑞江与原告下属机构栾湾支行签订《个人借款合同》，约定借款金额为759000元，借款期限为2019年5月15日至2021年4月23日，借款用途为借新还旧，借款种类为保证，借款方式为非循环方式，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币借款基准利率基础上上浮130%确定，本合同有效期内不变。还款方式按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。其中第八条第8.5款约定借款人或本合同项下借款任一担保人违反法律法规规定或者合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。被告李秀英作为被告谷瑞江的妻子就该笔借款向原告出具《夫妻共同还款责任书》，自愿共同承担该合同项下的各项债务。同日，该支行与保证人谷昌亮、刘尚才、李超签订《保证合同》一份，合同约定保证人自愿为原告下属机构栾湾支行与债务人谷瑞江形成的债权提供连带责任保证，担保的本金数额为1138500元，担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。 以上合同签订后，在合同约定的期限内，被告谷瑞江于2019年5月20日分别贷出259000元、20万元、10万元、20万元，共计759000元借款，约定到期日为2021年4月23日，借款月利率为9.10417‰。借款发生后，被告谷瑞江于2019年6月份仅偿还利息69.68元，之后未再支付利息，截止2020年7月31日已欠息36204.64元。原告依据《个人借款合同》第八条第8.5款的约定向本院起诉，要求提前收回借款。 另查明，山东平阴农村商业银行股份有限公司栾湾支行是山东平阴农村商业银行股份有限公司的下属机构，不具备法人资格，其权利义务由山东平阴农村商业银行股份有限公司承担。 以上事实有原告提交的个人借款申请书、《个人借款合同》《夫妻共同还款责任书》和《保证合同》各一份、山东省农村信用社贷转存凭证和欠息证明各四份、身份证复印件及当事人陈述予以证实。 本院认为，原告下属机构栾湾支行系原告分支机构，不具备法人资格，其权利义务由原告承接，故原告为适格主体。原告下属机构栾湾支行与被告谷瑞江、李秀英、谷昌亮、刘尚才、李超签订的《个人借款合同》和《最高额保证合同》，系各方真实意思表示，为有效合同。被告谷瑞江向原告下属支行借款，未按合同约定按月结息，截止2020年7月31日已拖欠原告借款利息36204.64元未有归还，事实清楚，证据充分。依据双方签订的《个人借款合同》约定，因被告谷瑞江违反合同约定未能按月结息，现原告要求提前收回借款，符合双方约定，亦不违背法律规定，本院予以支持。原告主张由被告谷瑞江偿还其借款本金759000元，并按合同约定支付利息及逾期利息及复利，符合法律规定，本院予以支持。被告李秀英作为被告谷瑞江的配偶，承诺承担共同还款责任，不违背法律规定，现原告主张被告李秀英与被告谷瑞江承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持。被告谷昌亮、刘尚才、李超自愿承担连带保证责任，根据《保证合同》的约定，保证期间为债务期限届满之日起两年，第四条第4.5项约定，若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年。因原告提出提前收回借款，故原告主张被告谷昌亮、刘尚才、李超对借款本金759000元及利息承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。被告谷昌亮、刘尚才、李超承担保证责任后，有权向被告谷瑞江、李秀英追偿。 被告谷瑞江主张因贷款实际用于其所经营的济南瑞金面粉有限公司，应追加济南瑞金面粉有限公司为被告，因借款合同系以谷瑞江个人名义签订的借款合同，谷瑞江借款后将资金用于公司经营，系谷瑞江与其经营的公司之间的法律关系，且原告不同意追加被告，故对被告谷瑞江的主张，本院不予支持。 被告刘尚才主张，债务人未及时归还借款，系因疫情原因，与客观实际不符，本院不予支持。其主张合同期限未届满，原告提前收回借款与法无据，因原告与债务人、保证人所签订的合同中对原告提前收回借款的条件进行了约定，被告谷瑞江未及时按月结息，违反合同约定，原告主张提前收回借款，符合合同约定，对被告刘尚才的主张，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谷瑞江、李秀英于本判决生效后十日内偿还原告山东平阴农村商业银行股份有限公司借款本金759000元。 二、被告谷瑞江、李秀英于本判决生效后十日内支付原告山东平阴农村商业银行股份有限公司借款利息（利息计算至2020年7月31日为36204.64元；自2020年8月1日起至本息还清之日止按合同约定计收利息、逾期利息，并计收复利）； 三、被告谷昌亮、刘尚才、李超对以上一、二项判决内容载明的付款义务承担连带保证责任。 四、被告谷昌亮、刘尚才、李超承担保证责任后，有权向被告谷瑞江、李秀英追偿。 如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11752元，减半收取5876元，申请费4520元，合计10396元由被告谷瑞江、李秀英、谷昌亮、刘尚才、李超负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 员 刘文君 二〇二〇年九月三十日 法官助理 葛翠峰 书 记 员 张姗姗