四川省开江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1723民初1875号 原告：开江县农村信用合作联社。住所地：开江县新宁镇淙城街**。统一社会信用代码：915117237090772756。 法定代表人：周依春，系该联社理事长。 委托诉讼代理人：贾雪，四川名状律师事务所律师。 被告：马丽，女，汉族，1969年2月12日出生，住成都市青白江区。 被告：李洪梅，女，汉族，1967年9月18日出生，住四川省成都市青羊区。 被告：项廷伟，男，汉族，1964年6月11日出生，住四川省开江县。 被告：四川慧立融资担保有限公司，，住所地：达州市通川区翠屏路院棚巷 法定代表人：何饶春，职务：总经理。 被告：项柯，女，汉族，1992年2月14日出生，住四川省成都市青羊区。 原告开江县农村信用合作联社与被告马丽、李洪梅、项廷伟、四川慧立融资担保有限公司、项柯金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人贾雪、被告李洪梅、项廷伟到庭参加了诉讼，被告马丽、四川慧立融资担保有限公司、项柯经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告开江县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告马丽向原告支付借款本金425.47万元，并按合同约定计算利息至本息全部付清为止；2.判令被告马丽承担本案诉讼费、保全担保费、保全费；3.判令被告四川慧立融资担保有限公司、李洪梅、项廷伟对上诉全部债务承担连带清偿责任。事实及理由：2014年11月24日，被告马丽与原告签订《个人借款合同》，合同约定被告马丽向原告借款本金450万元，借款期限为2014年11月24日至2017年11月23日，利息按月息10.7625‰计算，采用利随本清的方式。被告四川慧立融资担保有限公司、李洪梅、项廷伟签订了《保证合同》、《个人保证合同》提供保证承担连带保证责任，被告马丽在合同签订后，未按期支付借款本息，担保人亦未按担保合同履行担保责任，严重侵害原告的合法权益，特起诉，请依法判决。 本案审理过程中，原告于2020年7月8日向本院提交追加项柯为被告的申请书，请求追加项柯为本案被告，理由：在诉讼过程中，项柯与原告签订协议，约定项柯以其名下位于成都市锦江区××路××号××楼××号的房产的拍卖价款对马丽等人的债务承担连带清偿责任。同时，原告增加诉讼请求：判令项柯在前述房屋的拍卖价款范围内对马丽等人的债务承担连带清偿责任。 被告李洪梅、项廷伟辩称，借款是事实，实际借款人是我们，马丽仅是名义上的借款人，借款时，我们本来是要以企业名义借款，但原告工作人员称为了简便贷款程序，让我们要以个人名义借款，我们当时还向银行出具了承诺书，承诺借款人名义上是马丽，实际上是我们，我们愿意承担责任；我们现在已经与原告拟定了还款计划；项柯不应承担连带清偿责任；担保公司是原告找的，当时我们缴纳了保证金给担保公司，担保公司交给银行，可以用来抵扣借款，目前还有九十几万元在他们那里。 被告马丽、四川慧立融资担保有限公司、项柯未作答辩，亦未提交证据。 经审理查明:2014年11月25日，被告马丽与开江县农村信用合作联社签订《个人借款合同》，合同编号：信个借7055022014000XXX号，合同约定：被告马丽向开江县农村信用合作联社借款本金450万元；借款用途：生产经营（支付货款）；借款期限为2014年11月24日至2017年11月23日；贷款利率为固定利率月利率10.7625‰；未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；结息日为还款日当天；担保方式为保证；开江县农村信用合作联社向马丽发放贷款账户及指定扣款账户为：马丽；还款方法利随本清、到期一次性还本付息。该合同尾部有马丽的签字捺印、开江县农村信用合作联社及周大华的印章。原告向被告马丽发放贷款共计450万元，马丽向原告出具《借款借据》，马丽在《借款借据》借款人一栏签名捺印。 2014年11月25日，被告四川慧立融资担保有限公司与开江县农村信用合作联社签订了《保证合同》，合同编号为705520140000XXX，合同约定：被告四川慧立融资担保有限公司为被告马丽与开江县农村信用合作联社签订的《个人借款合同》[信个借（7055022014000XXX）号]下的债务提供连带责任保证，保证范围：主合同项下本金人民币450万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等），乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。同日，被告四川慧立融资担保有限公司向原告出具担保函、担保生效函，二份函尾部均加盖有四川慧立融资担保有限公司印章及法定代表人何饶春的印章及签字。 2014年11月25日,被告李洪梅、项廷伟与原告签订《个人保证合同》，为被告马丽与开江县农村信用合作联社签订的《个人借款合同》[信个借（7055022014000XXX）号]下的债务提供连带责任保证，保证范围：主合同项下本金人民币450万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等），乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。合同尾部有李洪梅、项廷伟签字捺印及开江县农村信用合作联社盖章和周大华的印章。 截至2020年8月27日，被告马丽下欠原告合同编号[信个借（7055022014000XXX）号]所借的借款本金4254700元、利息3826926.67元。 2020年5月8日，开江县农村信用合作联社与马丽、李洪梅、项柯签订协议，约定项柯以其名下位于成都市锦江区××路××号××楼××号的房产的拍卖价款对马丽等人的债务承担连带清偿责任。协议尾部有开江县信用合作联社印章，有马丽、李洪梅、项柯签字捺印。 2020年7月26日，四川慧立融资担保有限公司出具承诺函，承诺：我公司于2014年3月11日至2016年12月21日与项柯签订反担保抵押合同，约定我公司在承担保证责任后，有权就项柯提供位于成都市高新区天府大道北段1700号1栋2单元6层601号、成都市××路××号××层××号××号××号××号的五处房产实行反担保债权，现我公司同意放弃向项柯主张反担保债权，同意项柯提供给我公司并办理抵押登记上述反担保财产可用于优先清偿开江县人民法院（2019）川1723民初1871、1872、1874、1875号案件项柯应承担的相应返款责任。承诺函尾部加盖四川慧立融资担保有限公司印章。 以上事实有原告提交的原、被告身份信息资料、个人借款合同复印件、借款借据复印件、保证合同复印件、担保函复印件、担保生效函复印件、个人保证合同、贷款发放及本息拖欠表、贷款交易明细、协议以及当事人的陈述在卷予以证实，本院予以确认。 本院认为,被告马丽与原告开江县农村信用合作联社签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律规定，依法成立并有效。原告已按约履行了放款义务，被告马丽在借款期间未按约还本付息，该行为已构成违约。故原告要求：判令被告马丽向原告支付借款下欠本金425.47万元，并按合同约定计算利息至本息全部付清为止，符合法律规定，本院予以支持。被告李洪梅、项廷伟辩称本案借款为顶名借款，实际借款人为李洪梅、项廷伟，但未提交证据予以证明。根据合同相对性原则，合同义务应由合同相对人承担，马丽是案涉借款合同的相对人，故被告李洪梅、项廷伟的辩称，证据不充分，理由不足，本院依法不予支持。 被告李洪梅、项廷伟、四川慧立融资担保有限公司为被告马丽与开江县农村信用合作联社签订的《个人借款合同》下的债务提供连带责任保证，原告系在保证期间内向本院起诉请求被告李洪梅、项廷伟、四川慧立融资担保有限公司对该《个人借款合同》下的债务承担连带保证责任，符合法律规定，故本院依法应予支持。 开江县农村信用合作联社与马丽、项廷伟、李洪梅、项柯签订协议，约定项柯以其名下位于成都市锦江区××路××号××楼××号的房产的拍卖价款对马丽等人的债务承担连带清偿责任。该协议系当事人真实意思表示，开江县农村信用合作联社对项柯承担义务的行为予以认可，故该协议合法有效。原告开江县农村信用合作联社诉请要求项柯在前述房屋的拍卖价款范围内对马丽债务承担连带保证责任的诉请，本院依法予以支持。四川慧立融资担保有限公司出具的承诺函，虽承诺同意放弃向项柯主张反担保债权，同意项柯提供给四川慧立融资担保有限公司并办理抵押登记上述反担保财产可用于优先清偿项柯应承担的本案中相应返款责任，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，因四川慧立融资担保有限公司与项柯未就上述抵押房产变更抵押登记，故，上述担保财产不能优先清偿项柯在本案中应承担的债务。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》一百九十六条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十七条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告马丽在本判决生效之日起三十日内向原告开江县农村信用合作联社偿还借款本金425.47万元及利息（自2014年11月24日至2017年11月23日按照月利率10.7625‰计算，自2017年11月24日至借款还清为止按照月利率10.7625‰上浮50%计算，支付时应扣除已经支付的利息）； 二、被告项柯以其所有的位于成都市锦江区××路××号××楼××号的房产折价、变卖或者拍卖价款对本判决书第一项被告马丽应当承担的给付内容承担连带保证责任，并有权在承担连带担保责任后向被告马丽追偿; 三、被告李洪梅、项廷伟、四川慧立融资担保有限公司对本判决第一项确定的的给付义务承担连带保证责任，并有权在承担连带担保责任后向被告马丽追偿。 案件受理费40838元，保全费5000元，由被告马丽负担。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判长  潘广芬 审判员  黄承彬 审判员  刘 超 二〇二〇年九月十一日 书记员  肖丽娟