江西省资溪县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1028民初488号原告：江西资溪农村商业银行股份有限公司，住所地江西省抚州市资溪县鹤城镇建设东路**，统一社会信用代码91361000MA35N3QP0F。法定代表人：熊果然，董事长。委托诉讼代理人：叶剑偲，江西资溪农村商业银行股份有限公司清收事业部科员，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：汪国伟，江西资溪农村商业银行股份有限公司清收事业部科员，代理权限为特别授权代理。被告：赖俊，男，1982年7月25日出生，汉族，住江西省抚州市资溪县。原告江西资溪农村商业银行股份有限公司（以下简称资溪农商行）与被告赖俊借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人叶剑偲到庭参加诉讼，被告赖俊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告资溪农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赖俊立即偿还原告借款本金148,514.69元及利息180,105.52元（利息计算至2020年6月2日，2020年6月3日至还款之日按合同约定逾期月利率9.72‰X1.3计算）；2.判令被告赖俊对上述借款承担抵押担保责任，以被告赖俊为借款作抵押担保的位于资溪县建设西路1502室的房产（证号为：赣资房权证鹤字第**）拍卖、变卖的价款优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2011年8月25日，被告赖俊与原告签订了一份《个人借款合同》，双方借款合同约定，被告赖俊向原告借款人民币200,000元整，借款期限24个月，自2011年8月25日至2013年8月23日止，可循环用信，具体借款期限及日期以借款凭证为准（依据借款凭证，本案分两笔向被告共发放200,000元，第一笔借款金额及借款期限为150,000元，自2011年8月25日至2012年8月24日；第二笔借款金额及借款期限为50,000元，自2011年12月9日至2012年12月9日），借款利率为月利率9.72‰，按月结息，逾期利率在本合同约定的借款利率水平上加收30%，同时借款合同还对其他事项进行了约定。同日，被告赖俊与原告签订《抵押合同》，合同约定，被告赖俊将位于资溪县建设西路1502室的房产（证号为：赣资房房权证鹤字第**）该贷款抵押。合同签订后，原告按约向被告赖俊发放了200,000元贷款。贷款到期后，被告没有按约定归还借款本息。被告赖俊未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。资溪农商行为支持自己的支持其诉请，向法庭提供下列证据进行质证：1、江西资溪农村商业银行股份有限公司营业执照（副本）、中华人民共和国金融许可证复印件、江西省银监会抚州市分会批复、法定代表人身份证复印件、法人代表身份证明，用于证明原告的诉讼主体资格。2、被告赖俊身份证复印件及结婚证复印件，用于证明被告的主体资格。3、借款申请书、个人借款合同、借款凭证，用于证明原告向赖俊发放贷款的事实。4、房产证、国有土地使用证、同意抵押承诺书、抵押合同、抵押物清单，用于证明被告用房产担保的事实。5、电脑利息计算依据、还息明细表，利息计算方式明细，用于证明被告结欠利息，已付利息、结欠利息计算方式。6、催收通知书，用于证明原告催收情况。被告赖俊未向法庭提供证据材料。本院认证如下：原告证据1、2、3、4、6及证据5中电脑利息计算依据，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，能互相印证，予以认定。原告证据6中的利息计算方式、还息明细表，系原告自行计算利息方式，视为原告的陈述。根据上述认证及开庭笔录，本案主要事实认定如下：2011年8月25日，原资溪县农村信用合作联社与赖俊签订了[2011]资农信联个借字第514号《个人借款合同》，约定：借款人为赖俊，借款金额150,000元，借款期限为24个月，自2011年8月25日起至2013年8月23日止，可循环用信，具体借款期限及日期以借款凭证为准，借款用途为经营面包，逾期利息在借款利率水平上加收30%。借款凭证载明，2011年8月25日，原告向被告赖俊发放了借款150,000元，约定借款期限内利率为月利率9.72‰，借款期限为2011年8月25日至2012年8月24日。2011年12月9日，被告赖俊向原告归还借款本金50,000元，同日，原告再次向被告赖俊发放了借款50,000元，约定借款期限内利率为月利率9.72‰，借款期限为2011年12月9日至2012年12月9日。2011年8月25日，原资溪县农村信用合作联社与作为抵押人的赖俊签订了[2011]资农信联个抵字第514号《抵押合同》，合同约定，为确保债权的实现，抵押人自愿提供抵押担保，被担保的主债权为原资溪县农村信用合作联社与赖俊签订了[2011]资农信联个借字第514号《个人借款合同》而享有的对债务人的债权。抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、质物保管费用以及实现抵押权的费用。抵押物位于资溪县建设西路1502室，设定抵押值为150,000元，同时，办理了抵押登记手续（资房他证2011字第××号）。2011年8月25日，原告向被告赖俊发放了借款150,000元；2011年12月9日，被告赖俊向原告归还借款本金50,000元；同日，原告再次向被告赖俊发放了借款50,000元；2013年8月27日，被告赖俊向原告归还借款本金858.26元；2016年6月12日，被告赖俊向原告归还借款本金627.05元、利息372.95元；截止2020年6月2日，被告赖俊尚欠贷款本金148,514.69元及利息194,936.93元。贷款到期后，原告分别于2014年11月16日、2016年10月8日、2018年8月1日向被告赖俊进行催收。根据赣银监复〔2016〕269号中国银监会江西监管局文件精神，原资溪县农村信用合作联社现变更为江西资溪农村商业银行股份有限公司，资溪县农村信用合作联社的债权债务转为该行债权债务。本院认为：原资溪县农村信用合作联社与赖俊签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，均系双方真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效,合同双方应按该合同约定履行各自的权利义务。现原告依合同发放了贷款，被告赖俊借款期限届满未归还借款本息属违约行为，所以，原告有权要求被告赖俊清偿借款本息。至于借款利息，按照合同约定的借款利率计算至2020年6月2日借款利息应是194,936.93元，现原告诉请至2020年6月2日的利息为180,105.52元，对被告赖俊有利，故对原告该诉讼请求予以支持。借款时，被告赖俊提供位于资溪县建设西路1502室房屋作抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，原告对被告赖俊提供的抵押房屋在150,000元享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、赖俊在本判决生效之日起十日内偿还江西资溪农村商业银行股份有限公司借款本金148,514.69元及利息180,105.52元（计算至2020年6月2日），2020年6月3日后至付清借款本金之日止的利息按月利率9.72‰×1.3计算；二、如赖俊未按期履行上述还款义务，江西资溪农村商业银行股份有限公司对赖俊用于抵押担保的位于资溪县建设西路1502室房屋（证号：赣资房权房权证鹤字第**）、拍卖或变卖后所得的价款在150,000元享有优先受偿权；三、驳回原告江西资溪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,230元，减半收取计3,115元，由被告赖俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于抚州市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方不履行，对方当事人可以依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，在二年内向本院申请执行。审判员  孙克涛二〇二〇年九月十五日书记员  李 薇