广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2020)粤2072民初1050号原告：中国农业银行股份有限公司中山小榄支行,住所地广东省中山市********。负责人：何相伟，该支行行长。委托诉讼代理人：吴嘉欣，广东道慧律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴少容，广东道慧律师事务所律师。被告：梁坤强，男，1968年12月21日出生，汉族，住广东省中山市****。被告：邓月玲，女，1966年7月13日出生，汉族，住广东省中山市****。原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行（以下简称农行小榄支行）与被告梁坤强、邓月玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告农行小榄支行的委托诉讼代理人吴嘉欣到庭参加诉讼，被告梁坤强、邓月玲经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行小榄支行向本院提出诉讼请求：1.梁坤强向农行小榄支行清偿借款本金580338.39元，利息9774.53元、罚息341.92元、复利134.77元（暂计至2020年3月5日，之后的罚息从2020年3月6日起至实际清偿之日止，以实欠本息为基数，按照罚息利率计算）；2.梁坤强承担农行小榄支行因实现债权所产生的律师费28623元；3.农行小榄支行对梁坤强、邓月玲提供的位于中山市小榄镇北区*******菊城建华花园东海湾3幢3座201房的抵押物处置价款就诉求款项享有优先受偿权；4.邓月玲对梁坤强的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：贷款人：农行小榄支行；借款人：梁坤强；抵押人：梁坤强、邓月玲；签约情况：农行小榄支行与梁坤强、邓月玲于2009年6月15日签订个人购房担保借款合同，编号：441***********957，贷款金额：980000元；贷款期限：240个月，自2009年6月15日起至2029年6月14日止。约定还款方式：合同特别条款第四条4.1.3约定：等额本息还款法。贷款执行利率：合同特别条款第一条1.4约定：借款利率采用浮动利率：在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%。浮动利率下借款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人。罚息计收标准：合同特别条款第十二条12.1约定：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。复利计收标准：合同通用条款第十二条12.1（3）约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。提前收贷约定：合同通用条款第十二条12.2（2）约定：借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。抵押担保情况：2010年9月3日，农行小榄支行与梁坤强、邓月玲就本案抵押物即位于中山市小榄镇北区*******菊城建华花园东海湾3幢3座201房的房地产办理了抵押登记手续【他项权证号：粤房地产他项权证中府字第XXXXXXXXXX号】。连带清偿责任：邓月玲与梁坤强是夫妻关系，涉案贷款用于购买两人共有的房产，贷款债务属于夫妻共同债务。邓月玲于2009年6月15日签订共同还款责任确认书，同意对梁坤强的贷款债务承担共同清偿责任。实现债权的费用：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。欠款情况：自2019年9月15日起，梁坤强未能按时还款，截至2020年3月5日，梁坤强尚欠借款本金580338.39元、利息9774.53元、罚息341.92元、复利134.77元，合计590589.61元。农行小榄支行依据所签订的合同约定，要求梁坤强、邓月玲偿还尚欠贷款本金并结清利息。农行小榄支行认为，梁坤强、邓月玲拒还贷款的行为已违反了双方贷款合同的约定，应承担全部违约责任，向农行小榄支行清偿全部债务。梁坤强、邓月玲未应诉答辩，也未提供证据。农行小榄支行围绕诉讼请求依法提交了证据并存案佐证。本院经审理认定如下事实：2009年6月15日，农行小榄支行作为贷款人与梁坤强作为借款人（抵押人）、邓月玲作为抵押人签订个人购房担保借款合同，编号：441***********957。合同约定：贷款金额：980000元；贷款期限：240个月，自2009年6月15日起至2029年6月14日止。借款用途是购买位于中山市小榄镇北区*******菊城建华花园东海湾3幢3座201房的房地产。约定还款方式：等额本息还款法。贷款执行利率：借款利率采用浮动利率：在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%。浮动利率下借款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人。罚息计收标准：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。复利计收标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。提前收贷约定：借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，邓月玲签订共同还款责任确认书，同意对梁坤强的贷款债务承担共同清偿责任。2010年9月3日，农行小榄支行与梁坤强、邓月玲就位于中山市小榄镇北区*******菊城建华花园东海湾3幢3座201房的房地产办理了抵押登记手续【他项权证号：粤房地产他项权证中府字第XXXXXXXXX号】。2009年6月15日，农行小榄支行向梁坤强发放贷款980000元，约定借款到期日为：2029年6月14日，还款方式为等额本息还款，还款时间为每月的15日，执行利率4.158%，逾期利率6.237%。庭审中，农行小榄支行称梁坤强自2019年9月15日开始未归还本息，现尚欠借款本金580338.39元，尚欠的利息要求按年利率3.43%自2019年9月15日起以欠款本金580338.39元为基数计算至清偿之日止；罚息以欠款本金580338.39元为基数，按借款利率上浮50%（3.43%×150%=5.145%），从2019年9月15日计算至清偿之日止；复利以正常利息为基数，借款期内（从2019年9月15日至判决之日止）按借款执行年利率3.43%计算，判决生效之日次日起至实际清偿之日止按罚息利率计算。为提起本案诉讼，农行小榄支行支付律师费28623元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。农行小榄支行与梁坤强签订的个人购房担保借款合同，是双方的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规规定，合法有效。农行小榄支行按照合同约定向梁坤强支付了借款，履行了合同义务，梁坤强应当按合同约定履行归还借款及利息的义务，但其逾期未归还借款本息，已构成违约，依据合同的约定，农行小榄支行有权提前收回已发放的借款，梁坤强应当清偿全部贷款及利息、罚息、复利，并承担农行小榄支行提起本案诉讼支出的律师费。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款中“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，梁坤强、邓月玲提供其位于中山市小榄镇北区*******菊城建华花园东海湾3幢3座201房的房地产作借款抵押并办理了抵押登记备案，该抵押担保生效，梁坤强不履行债务，农行小榄支行对抵押的上述房产折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权利。邓月玲作为共同还款人在共同还款责任确认书上签名，应对梁坤强的上述债务承担共同清偿责任。梁坤强、邓月玲经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告梁坤强于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行归还借款本金580338.39元、利息、罚息及复利（利息按年利率3.43%自2019年9月15日起以欠款本金580338.39元为基数计算至清偿之日止；罚息以欠款本金580338.39元为基数，按年利率5.145%，从2019年9月15日计算至清偿之日止；复利以正常利息为基数，从2019年9月15日至判决之日止按年利率3.43%计算，判决生效之日次日起至实际清偿之日止按年利率5.145%计算）；二、被告梁坤强于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行支付律师费28623元；三、原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行对被告梁坤强、邓月玲提供抵押的中山市小榄镇北区*******菊城建华花园东海湾3幢3座201房的房地产折价或者拍卖、变卖该财产的价款就上述款项享有优先受偿权；四、被告邓月玲对被告梁坤强的上述债务承担共同清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9992元，减半收取为4996元，财产保全费3616元，以上合计8612元，由被告梁坤强、邓月玲负担（该款原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行已预交，被告梁坤强、邓月玲在本判决生效之日起三日内径自返还给原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行，本院不另收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  伍执娟二〇二〇年九月二日书记员  吴嘉敏