湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0102民初11948号原告：中国某银行股份有限公司湖南省分行，住所地长沙市芙蓉区白沙路**。负责人：文爱华。委托诉讼代理人：张楚楚，女，汉族，1988年11月2日出生，住湖南省浏阳市。委托诉讼代理人：帅新季，湖南恒昌律师事务所律师。被告：文某，男，汉族，1990年3月28日出生，住湖南省桃江县。原告中国某银行股份有限公司湖南省分行（以下简称某银行湖南省分行）与被告文某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告某银行湖南省分行的委托诉讼代理人帅新季到庭参加诉讼。被告文某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。某银行湖南省分行向本院提出诉讼请求：1、某银行湖南省分行与文某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款立即到期；2、文某立即偿还某银行湖南省分行截至2020年7月6日的借款本金590074.86元、利息3490.22元、罚息49.74元，之后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止；3、文某承担某银行湖南省分行为实现上述债权所支付的律师代理费26713元；4、某银行湖南省分行对文某向某银行湖南省分行提供抵押的位于湖南省长沙县星沙街道东三路118号国泰九龙××栋××号房产在借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。事实和理由：某银行湖南省分行与文某于2016年10月19日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，双方约定：某银行湖南省分行向文某发放贷款630000元整，借款期限为30年（即自2016年10月18日至2046年10月18日）。如借款人不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用。贷款人依约定解除与借款人的借贷关系后，借款人应当立即返还其所欠贷款人的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。文某向某银行湖南省分行提供位于湖南省长沙县星沙街道东三路118号国泰九龙××栋××号房产作抵押担保，并办理了抵押登记。借款合同生效后，某银行湖南省分行依约履行了放款义务，但文某却未依约履行还款义务，截至2020年7月6日，被告已逾期，拖欠本金989.99元，拖欠利息3490.22元，拖欠罚息49.74元。文某未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，查明以下事实：2016年10月19日，文某与某银行湖南省分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：1、文某向某银行湖南省分行借款630000元用于购买湖南省长沙县星沙街道东三路118号国泰九龙××栋××号房屋，借款期限为360个月，自2016年10月18日至2046年10月18日；2、借款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；于每年的1月1日调整；3、若文某逾期还款，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、某银行湖南省分行将借款本金一次性划入文某指定的长沙星湖湾置业有限公司的账户，文某采用等额本息还款方法；5、文某提供其名下位于湖南省长沙县星沙街道东三路118号国泰九龙××栋××号房屋作为担保；6、如文某不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，某银行湖南省分行有权解除与文某的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求文某立即清偿借款本息及相关费用，某银行湖南省分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由文某承担。合同还对其他事项进行了约定。2016年10月18日，某银行湖南省分行将630000元借款本金汇入文某指定的长沙星湖湾置业有限公司账户内。2018年5月21日，某银行湖南省分行与文某对文某的抵押财产办理了抵押登记（不动产登记证号为湘（2018）长沙县不动产证明第0××9号）。借款本金发放后，文某未履行按时足额偿还借款本息的义务，截至2020年7月6日，文某已拖欠到期应还借款本金989.99元及利息3490.22元、罚息49.74元，另有589084.87元本金未到期。另查明，某银行湖南省分行与湖南恒昌律师事务所订立了一份《个人类不良贷款司法催收合作协议》，委托湖南恒昌律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南恒昌律师事务所支付律师代理费26713元。本院认为：某银行湖南省分行与文某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。某银行湖南省分行已按约向文某履行了发放借款本金630000元的义务，但文某未按照合同约定的还款方式履行还款义务，违反了合同“按时足额偿还借款本息”的约定，某银行湖南省分行有权要求《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款立即到期，故某银行湖南省分行起诉请求《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款立即到期的诉讼请求合法，本院予以支持。贷款到期后，文某应继续向某银行湖南省分行偿还剩余借款本息，故某银行湖南省分行起诉请求文某向其偿还截至2020年7月6日的借款本金590074.86元、利息3490.22元、罚息49.74元的诉讼请求合法，本院予以支持。文某逾期还款，还应当向某银行湖南省分行支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金590074.86元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2020年7月7日起计算至实际清偿之日止。某银行湖南省分行为实现债权向湖南恒昌律师事务所支付了26713律师代理费，故某银行湖南省分行求偿律师费符合合同约定，但考虑到新冠疫情因素，为避免过度加重违约方的负担，本院酌情按起诉时欠款金额的4%支持24813元。文某还以其名下位于湖南省长沙县星沙街道东三路118号国泰九龙××栋××号房产为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，某银行湖南省分行作为合法抵押权人，对该房产处置后所得价款在文某上述债务范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、中国某银行股份有限公司湖南省分行与文某订立的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款立即到期；二、文某向中国某银行股份有限公司湖南省分行偿还截至2020年7月6日的借款本金590074.86元，利息3490.22元,罚息49.74元，并支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金590074.86元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2020年7月7日起计算至实际清偿之日止；三、文某向中国某银行股份有限公司湖南省分行支付为实现债权所发生的律师代理费24813元；以上第二、三项金钱给付义务，文某应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、如文某未履行上述金钱给付义务，中国某银行股份有限公司湖南省分行有权行使抵押权，依法申请人民法院处置文某名下位于湖南省长沙县星沙街道东三路118号国泰九龙××栋××号房产，所得价款由中国某银行股份有限公司湖南省分行在上述债权范围内优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归文某所有，不足部分由文某继续清偿；五、驳回中国某银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。本案受理费10004元，因适用简易程序，减半收取5002元，由中国某银行股份有限公司湖南省分行负担5元，由文某负担4997元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何平二〇二〇年九月二十八日书记员  颜滔