辽宁省灯塔市人民法院刑 事 判 决 书(2020)辽1081刑初150号公诉机关辽宁省灯塔市人民检察院。被告人陈晓红，女，1982年1月29日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地黑龙江省齐齐哈尔市龙江县，捕前住黑龙江省齐齐哈尔市建华区。因涉嫌诈骗罪，于2019年12月19日被公安机关抓获，同年12月22日被灯塔市公安局刑事拘留，2020年1月22日经灯塔市人民检察院批准逮捕，同日由灯塔市公安局执行逮捕。现羁押于辽阳市看守所。辩护人田伟，系辽宁正久律师事务所律师。被告人张荣玉，男，1982年6月10日出生，汉族，小学文化，无业，户籍所在地黑龙江省齐齐哈尔市龙江县，捕前住黑龙江省齐齐哈尔市建华区。因涉嫌诈骗罪，于2019年12月19日被公安机关抓获，同年12月22日被灯塔市公安局刑事拘留，2020年1月22日经灯塔市人民检察院批准逮捕,同日由灯塔市公安局执行逮捕。现羁押于灯塔市看守所。辩护人李晓航，系黑龙江东禹律师事务所律师。辽宁省灯塔市人民检察院以灯检刑诉[2020]122号起诉书指控被告人陈晓红、张荣玉犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2020年7月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。辽宁省灯塔市人民检察院指派检察官郎某、检察官助理吕某出庭支持公诉。被告人陈晓红及其辩护人田伟、被告人张荣玉及其辩护人李晓航出庭参加诉讼。现已审理终结。辽宁省灯塔市人民检察院指控：被告人陈晓红和被告人张荣玉为男女朋友关系，2017年-2018年间，二人因无生活来源，多次冒用他人身份信息办理捷信贷款实施诈骗，办理信用卡实施信用卡诈骗。2017年6月29日，被告人陈晓红和张荣玉冒用被害人吴某的身份信息，在吴某本人不在场的情况下办理了一张尾号为0122的农业银行信用卡，擅自激活该信用卡，并在吴某不知情的情况下使用该信用卡透支消费，截至2019年1月13日欠款本金12995.45元。2018年7月18日，被告人陈晓红和张荣玉利用自己掌握的被害人牛某的身份信息及尾号为1560的农业银行储蓄卡，在牛某不知情的情况下，冒充牛某通过互联网和电话申请的方式向捷信消费金融有限公司贷款3.5万元（已还0.79万余元）。2018年7月26日，被告人陈晓红和张荣玉利用自己掌握的被害人董某1的身份信息及尾号为1097的邮政银行储蓄卡，在董某1不知情的情况下，冒充董某1通过互联网和电话申请的方式向捷信消费金融有限公司贷款6万元（已还1.53万余元）。2018年11月2日，被告人陈晓红和张荣玉利用自己掌握的被害人汪某的身份信息及尾号为0737的邮政银行储蓄卡，在汪某不知情的情况下，冒充汪某通过互联网和电话申请的方式向捷信消费金融有限公司贷款0.9万元（已还0.33万余元）。被告人陈晓红和张荣玉将骗取的钱款用于消费、偿还债务等。2019年3月份，因无能力偿还捷信贷款和信用卡欠款,且无法继续骗到钱，二人更换自己的联系方式后逃匿。综上，被告人陈晓红和张荣玉实施诈骗3次，金额合计为10.4万元（已还2.65万余元），实施信用卡诈骗1次，金额为12995.45元。案发后，被告人陈晓红和张荣玉被公安机关抓获归案。灯塔市人民检察院为上述指控提供证据：1.书证：案件来源、抓捕经过、户籍证明、调取证据通知书及调取证据清单、移动电信公司开户信息及手机号资料、购车合同、接受证据材料清单、捷信公司贷款合同、还款明细、金融许可证及营业执照、催款记录、手写信、催收通知书、借条、微信账单截图、协助查询财产通知书、银行开户信息及交易明细清单、案件异地移交羁押期限证明、信用卡申请表等；2.证人刘某、陈某1、杨某、宋某、盛某、王某2、卞某1、蒋某1、王某1的证言；3.被害人吴某、牛某、董某1、汪某的陈述；4.被告人陈晓红、张荣玉的供述与辩解；5.辨认笔录；6.视听资料：光盘一张。公诉机关认为，被告人陈晓红、张荣玉以非法占有为目的，采取隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，冒用他人信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第二十五条、第六十九条之规定，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪，数罪并罚追究二被告人的刑事责任。被告人张荣玉当庭不能如实供述自己罪行，没有一个良好的认罪悔罪态度，对认罪认罚具结书上量刑进行修改，被告人张荣玉在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当从轻处罚。建议：被告人陈晓红犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币六万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元；数罪并罚执行有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币八万元。被告人张荣玉犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元，数罪并罚执行有期徒刑三年六个月，并处罚金三万元。被告人陈晓红辩称：我没有诈骗，是借钱，也没有不还；吴某是持身份证照相办理的信用卡，是自己名开的户，不是我办的，我还款是他无能力还款，我垫还的，没有诈骗吴某信用卡钱，我没有用他的信用卡；跟牛某是借款，给牛某写借条了；办理贷款时汪某知道，是借款；董某1贷款我就知道一次，二次三次我根本就不知道；我只是从他们借钱，又没说不还钱，我一直在还款，不构成诈骗罪、信用卡诈骗。辩护人田伟辩护意见：吴某称不知道陈晓红办理信用卡不客观、不真实，不能因为吴某称信用卡系陈晓红消费就是陈晓红使用，没有其他证据说明吴某的信用卡系陈晓红所为，不能认定陈晓红犯信用卡诈骗罪。牛某的捷信贷款，在案发前已由被告人陈晓红为借款人，张荣玉为担保人给牛某出具借据，此款的性质为借贷关系，不应定性诈骗。董某1对被告人用其身份贷款是明知的，实际贷款为41378元，非60000元。汪某贷款不能定性为被告人陈晓红诈骗，从被告人陈晓红给汪某手写信能够体现汪某也是明知的。陈晓红用借来钱偿还他人借款和做买卖，非主观占有，被告人陈晓红对借款是认可的，本案不符合诈骗和主客观相一致的原则，不应定性为诈骗罪。被告人张荣玉辩称;对公诉机关指控犯罪事实有异议，牛某的事我不知情，没有参与，写欠条的时候，我是中介人，不认识汪某，吴某是本人拿身份证和照片办的信用卡，他本人都知道。认罪。辩护人李晓航辩护意见：对指控被告人张荣玉犯诈骗罪没有异议，对数额有异议，骗取牛某的35000元，陈晓红作为借款人，张荣玉作为担保人，是在两个被告人回老家之前出具了50000元借条，没有非法占有的目的，不应该作为诈骗。董某1数额不是60000元，是41378元，对于吴某、汪某被告人没有参与，被告人张荣玉不知情。被告人张荣玉在本案中所起作用较小，很多贷款在办理时并不知情，都是事后听说的，违法所得都是由陈晓红掌握并支配，其起到的是次要作用，是从犯；归案后如实供述，具有坦白情节，系初犯、偶犯、无前科，认罪态度较好，应从轻处罚或减轻处罚，适用缓刑。经审理查明：被告人陈晓红和被告人张荣玉为男女朋友关系，2017年-2018年间，二人因无生活来源，多次冒用他人身份信息办理捷信贷款实施诈骗，办理信用卡实施信用卡诈骗。2017年6月29日，被告人陈晓红和张荣玉冒用被害人吴某的身份信息，在吴某本人不在场的情况下办理了一张尾号为0122的农业银行信用卡，擅自激活该信用卡，并在吴某不知情的情况下使用该信用卡透支消费，截至2019年1月13日欠款本金12995.45元。2018年7月18日，被告人陈晓红和张荣玉利用自己掌握的被害人牛某的身份信息及尾号为1560的农业银行储蓄卡，在牛某不知情的情况下，冒充牛某通过互联网和电话申请的方式向捷信消费金融有限公司贷款3.5万元（已还7924.08元）。2018年7月26日，被告人陈晓红和张荣玉利用自己掌握的被害人董某1的身份信息及尾号为1097的邮政银行储蓄卡，在董某1不知情的情况下，冒充董某1通过互联网和电话申请的方式向捷信消费金融有限公司贷款6万元（已还15302.5元）。2018年11月2日，被告人陈晓红和张荣玉利用自己掌握的被害人汪某的身份信息及尾号为0737的邮政银行储蓄卡，在汪某不知情的情况下，冒充汪某通过互联网和电话申请的方式向捷信消费金融有限公司贷款0.9万元（已还3304.52元）。被告人陈晓红和张荣玉将骗取的钱款用于消费、偿还债务等。2019年3月份，因无能力偿还捷信贷款和信用卡欠款,且无法继续骗到钱，二人更换自己的联系方式后逃匿。综上，被告人陈晓红和张荣玉实施诈骗3次，金额合计为10.4万元（已还26531.10元），实施信用卡诈骗1次，金额为12995.45元。案发后，被告人陈晓红和张荣玉被公安机关抓获归案。上述事实被告人陈晓红、张荣玉在开庭审理中，虽提出异议，但有灯塔市人民检察院在开庭审理中向法庭提供，并经庭审质证、认证下列证据证实：1、案件来源证明：（1）2019年6月17日9时许，灯塔市公安局接到牛某报案称,自己的身份信息被陈晓红盗用，进行网上贷款，至今未还。灯塔市公安局于2019年6月24日立案侦查。（2）2019年6月18日9时许，灯塔市公安局接到董某1报案称，自己的身份信息被张荣玉盗用，进行网上贷款，至今未还。灯塔市公安局于2019年12月16日立案侦查。（3）2019年6月27日9时许，灯塔市公安局接到汪某报案称：自己的身份信息被陈晓红盗用，进行网上贷款。灯塔市公安局于2019年12月16日立案侦查。（4）2019年6月24日9时许，灯塔市公安局接到吴某报案称，张荣玉和陈晓红用吴某的身份信息办理了一张农业银行信用卡，后张荣玉和陈晓红在其不知情的情况下将该信用卡透支了12000余元，后吴某联系不上张荣玉和陈晓红。灯塔市公安局于2020年1月15日立案侦查。2、抓捕经过证明：2019年12月19日公安机关将网上逃犯陈晓红抓获，2019年12月19日至2019年12月21日羁押于齐齐哈尔市看守所。2019年12月19日公安机关将网上逃犯张荣玉抓获，2019年12月19日至2019年12月21日羁押于齐齐哈尔市看守所。3、户籍证明：被告人陈晓红、张荣玉符合刑事犯罪主体身份，具备完全刑事责任能力。4、调取证据通知书及调取证据清单证明：公安机关于2020年3月17日向中国移动、中国电信辽阳市分公司调取被告人陈晓红、张荣玉手机开户等信息情况。5、移动电信公司开户信息及手机号资料证明：被告人陈晓红、张荣玉手机开户信息及手机号资料。6、购车合同证明：被告人陈晓红于2017年11月25日与辽阳诗祺汽车销售服务有限公司签订购买传祺牌汽车合同价款九万一千八百元。7、接受证据材料清单证明：2020年1月10日被害人牛某向公安机关提供陈晓红向牛某借款借条一张。2019年10月22日刘某向公安机关提交董某1、牛某、汪某、卞某1捷信贷款材料；2020年1月10日汪某向公安机关提交陈晓红写给其的信，牛某提交陈晓红书写借条一张；2020年1月9日、2020年5月20日吴某向公安机关提交农业银行催收通知书、信用卡催收通知书；2019年3月18日蒋某1向公安机关提交与陈晓红微信转账、微信号等截图十三张。2020年5月25日刘某向公安机关提交牛某贷款3.5万元、董某1贷款6万元、汪某贷款0.9万元捷信贷款办理时的录音光盘一张，证明被告人陈晓红犯罪事实。8、捷信公司贷款合同、还款明细证明：2018年7月18日牛某在捷信消费金融有限公司贷款3.5万元，已还7924.08元，剩余总金额38909.9元；2018年7月26日董某1在捷信消费金融有限公司贷款6万元，已还15302.5元，剩余总金额64836.7元；2018年11月2日汪某在捷信消费金融有限公司贷款0.9万元，已还3304.52元，剩余总金额11542.4元。9、金融许可证及营业执照证明：捷信消费金融有限公司于2013年1月6日取得中国银行监督管理委员会天津监管局颁发的《金融许可证》及工商登记情况。10、催款记录证明：捷信消费金融有限公司向董某1等人催收还款情况；农业银行向被害人吴某催收信用卡欠款情况。11、手写信证明：陈晓红还不上汪某钱款，躲到外地。12、催收通知书证明：农业银行向吴某催缴信用卡欠款事实。13、借条证明：陈晓红书写向牛某借款五万元借条，担保人张荣玉。14、微信账单截图证明：被害人蒋某1、被告人陈晓红手机号、微信号及陈晓红因捷信贷款与蒋某1微信转账情况;被害人汪某向捷信消费金融有限公司还款情况。15、协助查询财产通知书、银行开户信息及交易明细清单证明：公安机关查询被害人牛某、张荣玉、吴某、王某1在银行开户账号、信用卡开户、银行交易情况；被告人陈晓红使用被害人牛某、吴某、王某1、陈某2贷款开户信息情况及资金流转情况。16、案件异地移交羁押期限证明：被告人陈晓红于2019年12月19日至2019年12月21日临时羁押于齐齐哈尔市看守所。被告人张荣玉于2019年12月19日至2019年12月21日临时羁押于齐齐哈尔市看守所。17、信用卡申请表证明：2017年6月29日吴某在农业银行办理《中国农业银行金穗贷记卡》情况。18、证人刘某证言证明：捷信消费金融有限公司辽阳分公司主要经营分期贷款，收取贷款利息获得利润。办理贷款分为线上办理和线下办理，线上办理是客户在互联网上登录我公司的官方网站来进行申请贷款服务的一种办理方式。线下办理是客户在我公司指定的合作门店(手机店、电器店等)或者通过推客网联系到我公司的销售人员后到我公司指定的合作门店来进行申请贷款服务的一种办理方式，需要提供本人的身份证、本人的银行卡和本人的现场照片，还需要提供本人家庭住址、工作单位、家庭联系人、其他联系人，之后由我公司进行审核，审核通过之后就可以办理贷款，客户不要手机的，合作门店再把我公司打给他们的钱给客户，客户只需要还我公司的钱，这样客户不要手机，也不需要付首付就会得到我公司打给合作门店的这笔钱，这就是手机分期套现，这在我公司是明令禁止的。19、证人陈某1证言证明：我母亲汪某原来办理过一张她名字的邮政储蓄银行卡尾号是0737。陈晓红没向我要过银行卡密码，我也没告诉过陈晓红银行卡密码。20、证人杨某证言证明：陈晓红和张荣玉用牛某的身份信息在捷信消费金融有限公司办理过三笔贷款。其中一笔35000元人民币的贷款是在牛某不知情的情况下办理的。陈晓红在2019年1月18日写的向牛某借款人民币伍万元借条，2019年2月份左右的时候，陈晓红和张荣玉逃跑了，之后就没还在捷信贷款。21、证人宋某证言证明：陈晓红知道我是沈阳东森利和企业管理有限公司灯塔市分公司的法人代表，跟银行能合作办理团办信用卡，拿着她的朋友、亲戚的个人信息以沈阳东森利和企业管理有限公司灯塔市分公司员工的名义去申请办理信用卡，通过我申请办理5张左右的信用卡，其中有一个是牛某。2017年9月份之前我通过团办的方式，不用本人持身份证就能办下来，我拿自己的身份证领取，之后把信用卡交给陈晓红，卡是未激活的。22、证人盛某证言证明：陈晓红通过宋某找我办理信用卡，办理的信用卡都是东森利和企业管理有限公司的团办信用卡，2019年9月份之前通过宋某办理的信用卡有不是本人到场就申请办理信用卡的情况，宋某来取走信用卡，发下去的卡是未激活的，我办理信用卡业务到发卡的时候服务流程就结束了，至于他们怎么激活的我就不清楚了。23、证人王某2证言证明：2017年夏天的一天下午，我把身份证借给陈晓红，还填写一张申请办理信用卡的表，吴某也来小吃部喝酒，陈晓红劝吴某办信用卡，过了大约一个星期陈晓红拿出两张信用卡让我看，说这两张卡是我和吴某的刚办下来的信用卡，我的信用卡不是我本人取的，一直放在陈晓红那，2018年陈晓红说我名办的卡不让用了。不知道吴某是否清楚他的信用卡办下来了，就知道陈晓红和张荣玉用我和吴某的身份信息买过联通手机号，陈晓红和张荣玉选的号，当时我俩就把手机卡给陈晓红了；吴某没有配偶，没结过婚。24、证人卞某1证言证明：2018年3月份张荣玉和陈晓红用我的身份信息在铧子镇中心手机营业厅向捷信消费贷款公司买了两部OPPO手机，陈晓红换成了现金，还了几个月的手机贷款之后就跑了。25、证人蒋某1证言证明：2018年5月16日，张荣玉让我去灯塔市小客站点旁边的手机店用我的身份证办理贷款6700元买手机，陈晓红向我要身份证和银行卡，店员拿了两个开封的手机让我照相，照完相店员又把手机拿回柜台了，这笔贷款陈晓红和张荣玉没还完就跑了，从2019年3月份开始就是我自己在还这钱。2017年张荣玉通过我认识董某1之后，陈晓红让我跟董某1说借用他的身份证在捷信借一笔钱，之后张荣玉、陈晓红和董某1就去办理捷信公司贷款10000元钱。2019年3月份左右，我接到董某1的电话，说陈晓红用他的身份信息整走60000元贷款，才知道他俩在董某1不知情的情况下，用董某1的身份信息在捷信公司还办理了一笔60000元的贷款，钱没还完就跑了。26、证人王某1证言证明：2017年6月份左右，陈晓红将我中国农业银行3万元的信用卡借走，到2019年3月中旬欠款27440元，这时候陈晓红就已经联系不上了，我自己把这张信用卡还完款；中国建设银行和交通银行的信用卡是2018年6月份左右办理的，直接给陈晓红使用了，这两张卡都欠了6000多块钱。陈晓红一共透支了我信用卡40×××00来块钱，2019年3月初我再给陈晓红打电话她的电话停机了。2018年10月左右我从邢革借了两万块钱借给陈晓红用，我还给陈晓红做担保从邢革那借了两万块钱。我和牛某用陈晓红和张荣玉拿来的3个房照给他们做担保从“小杰子”那里分三次共贷款7万5千元。27、被害人吴某陈述证明：张荣玉和陈晓红用我的身份信息办理了一张卡号为62×××22的农业银行的信用卡，在我不知情的情况下用我的信用卡透支12995.45元钱，逾期不还，这信用卡已经欠本金和利息15002.87元。2017年7月份的一天下午，我和张荣玉、陈晓红在灯塔市开的小吃部喝酒，张荣玉对我说：陈晓红能办信用卡，我让陈晓红给你办个信用卡，之后张荣玉让我自己拿着身份证放在我胸前，他用他的手机给我照了张我拿着身份证放在胸前的相片，然后张荣玉让我把我的身份证和户口本还有手机号提供给他，说是陈晓红用来办信用卡，信用卡办下来后一直在张荣玉和陈晓红手里，整个流程都是张荣玉和陈晓红操作的，信用卡上还绑定一个186××××****的手机号，这个手机号我不认识；2018年10月份中国农业银行的工作人员给我打电话，说我农业银行的信用卡欠了14000多元钱，已经逾期，我通过微信问陈晓红是怎么回事，陈晓红告诉我没有事，还让我别对银行说把信用卡借给她用，之后中国农业银行总给我打电话，催我还钱，我就找张荣玉和陈晓红，让他俩把我的信用卡欠的钱还上，张荣玉和陈晓红一直拖着不还，我最后一次联系上张荣玉是在2019年2月20日，张荣玉在微信里跟我说他在吉林挣钱呢，让我凑点钱，他再凑点钱，一起把我信用卡的钱还上，在这之后我就联系不上也找不到张荣玉和陈晓红了。张荣玉和陈晓红用我的身份信息办过二张信用卡，第一张是张荣玉和陈晓红用我的身份信息，在农业银行办理的信用卡，我本人没去办理；第二张是张荣玉和陈晓红带着我去辽阳一家农业银行办理的，没有交易过；这两张信用卡一直放在陈晓红手里，我没去消费过。陈晓红和张荣玉让我办第一张信用卡后让我办理一张联通手机卡，之后他俩拉我和王某2，到灯塔市一个手机店给我和王某2每人办理一个手机号，我不知道号码，我从来没用过，我没结过婚。28、被害人牛某陈述证明：我在2016年至2017年8月份在陈晓红家的饭店打工，2017年5、6月份陈晓红借走了我的身份证，后来她又向我借农业银行卡，我当时没有农业银行卡，她劝我在农业银行办理了一张农业银行卡(银行卡号62×××60)，之后陈晓红把银行卡借走，过了几天陈晓红把身份证还我，但是银行卡没有还。陈晓红用我的身份信息，于2017年11月16日在捷信公司贷款20000元钱，2018年4月6日在捷信公司贷款6700元，实际到手是6000元。2018年7月18日在我不知情的情况下用我的身份信息贷款35000元钱，个人贷款申请表里的，除了涉及我的身份信息是真实的，其他的都是假的，联系人留的是151××××****和135××××****的手机号，这几个手机号是张荣玉和陈晓红的，上面有我的照片，但是我不知道这照片是怎么来的。2019年1月17日发现陈晓红在我不知情的情况下用我的身份信息办理捷信贷款后很生气，给陈晓红打过电话，2019年1月18日陈晓红给我写了一个：陈晓红于2019年1月18日向牛某借款人民币伍万元整，定于2019年8月18日还清，欠款人陈晓红，担保人张荣玉的借条。2019年3月份左右，我就联系不上陈晓红了，那时她就跑了。29、被害人董某1陈述证明：2017年4月1日上午，我和张荣玉、蒋某1、陈晓红一起去灯塔市中心手机营业厅，我用我自己的身份信息在“捷信消费金融有限公司”贷款10000元，当时在铧子镇中心手机营业厅给我照相，我提供的卡号62×××97的邮政储蓄银行卡，签的合同，然后我把这10000元钱交给陈晓红；2017年12月25日，张荣玉让我在网上帮他贷，拿两个灯塔市铧子水泥厂住宅楼的房照抵押，我还是用我自己的身份信息在“捷信消费金融有限公司”贷款20000元，然后我把银行卡和现金都交给陈晓红；2019年3月24日开始，捷信消费金融有限公司的工作人员天天给我打电话，说我2018年7月26日在他们公司有一笔60000元的贷款逾期未还，催我还钱，我去问捷信消费金融有限公司的工作人员，工作人员告诉我是在2018年7月26日在他们公司贷款60000元，贷款打到了我卡号为62×××97的邮政储蓄银行卡里，已还7个月的贷款，剩下的没还，贷款时留的手机号是159××××****，这个手机号我不认识，我这才知道有人盗用我的信息在捷信消费金融有限公司贷款了，就给张荣玉和陈晓红打电话，他俩的电话都打不通了，我去蒋某1家找他俩，蒋某1说张荣玉和陈晓红在2019年2月份跑了。30、被害人汪某陈述证明：2018年5月3日陈晓红用我的身份信息在捷信消费金融公司办理手机分期个人消费贷款6700元，应还贷款本息9000元，陈晓红还3600元钱，剩余5400元钱没还。2020年3月31日到期。2018年11月2日陈晓红在我不知情的情况下用我的身份信息在捷信消费金融公司办理个人消费贷款9000元，应还贷款本息14832元，陈晓红还了2期824元，剩余14008元没还，2022年1月31日到期，现在她跑了，网贷公司让我还钱。31、被告人陈晓红供述与辩解证明：2017年牛某在我的饭店当服务员，我想从牛某借点钱，牛某本身没有钱，我就想以她的名义去捷信消费金融有限公司贷款，然后牛某同意，我和牛某到灯塔市顺达手机电脑商行二部，向捷信消费金融有限公司业务员提供了牛某的身份证和邮政储蓄的银行卡，贷款两万元钱，我拿了16000元钱，给了牛某4000元钱，这笔钱我之后陆续还清了。2018年3、4月份左右，牛某向我借2000元钱还信用卡，我就让牛某去捷信公司继续贷款，业务员给牛某拍的现场照片，牛某提供她的身份证并拍照，还提供了她的银行卡，办理的是商品贷款，按买手机贷款6700元，我没买手机，直接给我6000元现金，当场给牛某2000元钱，我自己留4000元钱，之后陆续还了一部分，后来我没钱了就不还这笔贷款了。2018年7、8月份的一天晚上18时左右，我向牛某借钱，让牛某再去捷信公司贷款，牛某同意帮我贷款，我当时向牛某要的她个人的农业银行卡和身份证并拍照，当她面给捷信的客服打的电话，说我是牛某我要办理贷款，输入了牛某的身份证号码，申请贷款35000元，把事先拍好的牛某身份证照片和农业银行卡上传到我手机中的捷信贷款app上，审核通过后贷款35000元，第二天我拿牛某农业银行卡去铧子农业银行，转给我自己的银行卡内15000元钱，当场取走20000元，之后我通过捷信公司的微信还钱，有时通过牛某的农业银行卡还钱，到2019年5月份左右，我就不还钱了。2019年4月份我就去了黑龙江齐齐哈尔市，换了手机号码，没告诉牛某我的新号码。这借款35000元钱全还邢革了。2018年夏天我让汪某准备好银行卡和身份证，帮我去捷信公司贷款借钱。然后我们就去灯塔市顺达手机电脑商行办理的捷信商品贷款(手机分期)，当时给汪某现场拍照，还给汪某的身份证、银行卡也拍照了，我没要手机，要现金6000元，但是我得还6700元钱，之后我通过捷信微信公众号或者汪某的邮政储蓄银行卡来还钱，应该是还没还清。2018年年底的一天下午，我给捷信的客服打电话，说我是汪某本人，把事先拍好的汪某的身份证照片和汪某的上次贷款用的那张邮政储蓄银行卡上传到捷信贷款app，申请贷款9000元，当天晚上我用汪某的邮政储蓄银行卡到邮政储蓄银行灯塔市大市场附近的营业厅ATM取的现金，之后我每个月都在还钱。在我打电话办理的时候和办理之前汪某不知情，在贷款办下来之后的当天晚上我告诉她了。2018年年底的一天，汪某把她丈夫陈某2名下建设银行信用卡放在我手里，我透支出来5000元钱，之后我打电话告诉汪某，汪某当时同意，之后这张信用卡我还了500元钱，还差4500元钱还不上了，2019年2月的一天，让张荣玉把我写的一封信和信用卡给汪某了，我没有偿还能力了就把信用卡还给汪某了，透支汪某信用卡的钱用来过年日常开销花了。我手机换电话号了，我没告诉汪某。2017年底的一天，当时我和张荣玉搭伙过日子，我俩没钱了，就想让董某1去捷信公司贷20000元钱借我们，张荣玉用他家在铧子水泥厂住宅楼的房照押给董某1，然后我、张荣玉、董某1到灯塔市中心手机营业厅，找的捷信公司的业务员，董某1提供了他的身份信息、手机号码和银行卡卡号，当天贷款就申请下来了，董某1去邮政储蓄银行营业厅取了20000元钱和邮储银行卡交给我，之后他总催我按时还钱，我也一直月月还钱，到2019年3月份我离开灯塔市去了齐齐哈尔，董某1的贷款我就不还了，这笔贷款，我和张荣玉还邢革钱和日常开销了，没有用董某1身份信息在捷信公司贷款六万元。2017年吴某在我开的小吃部吃饭，有个女子向吴某推销办理农业银行信用卡，我在旁边就劝吴某办理信用卡，吴某当天没办，之后办了一张信用卡，具体哪天办的我不清楚，吴某自己透支的信用卡钱还不上了，赖我是推销他办信用卡女子的托，忽悠他办理信用卡，让我和张荣玉承担他透支信用卡金额的一半费用5000多元，后来吴某想再办一张信用卡，用透支的钱还他第一张信用卡欠的钱，我就告诉他辽阳有一农业银行能办，之后他去没去我就不知道了。2017年我向王某1借了一张农业银行的信用卡开始透支，后又向王某1借了交通银行和建设银行两张信用卡，到2019年3月份一共透支王某1的信用卡38000元左右，之后我离开灯塔了，也没有偿还能力了。2018年夏天我编个酒后开车给人撞了的理由，让张荣玉找卞某1向邢革借款20000元实际到手18000元，后来我陆续还给邢革大约8000元。32、被告人张荣玉供述与辩解证明：2017年年末，我和陈晓红又以董某1的名义借款2万元，可能是这笔贷款没还完，后来在2018年7月份2017年4月份左右，当时我手里缺钱，跟陈晓红说想借点钱花，董某1说过他的捷信里边有钱，我就想借他的这部分钱，然后我、陈晓红和董某1一起去铧子镇内一家手机店，我用董某1的个人身份信息在捷信消费金融有限公司贷款一万元钱，打在董某1的邮政银行卡里，董某1把钱取出来交给我和陈晓红；2017年12月份我用房照做抵押，用董某1名义在捷信公司贷款20000元，到今年的上半年这两笔贷款始终在还。2018年我俩又以董某1的名义贷款6万元，但应该是之前的2万元没还完，实际到手是4万块钱，办理这笔6万元贷款时，董某1没有到场，董某1有一张邮政银行的银行卡在陈晓红手中，这第三笔贷款，董某1不知情，董某1也没去办理，都是陈晓红办的，这4万块钱都还以前的贷款和平时零花了。2017年夏天的一天，我和陈晓红在铧子花家街道开小吃部，吴某到店里喝酒，我跟他介绍办理信用卡可以先花钱以后慢慢还，过了两天我开车去吴某家，让他手里拿身份证，给他照了一张他手持身份证的照片，之后我把照片交给陈晓红，陈晓红找开中介公司的宋某办理的信用卡，当时不用本人去就可以办理信用卡，陈晓红去宋某手里把吴某的信用卡取回来，没看见给吴某，不清楚陈晓红实际给没给吴某；在第一次办理信用卡之后，我和陈晓红开车拉着吴某去辽阳一家农业银行办理的信用卡。2019年2月20日和吴某在微信中说过，在吉林挣钱，让吴某凑点钱，我在凑点钱一起把信用卡的钱还上的话。记不住是否用吴某的身份信息以吴某的名义给银行打过电话。牛某以前是陈晓红家的服务员，陈晓红用牛某的信息在捷信贷款3万多元，具体什么时间、在哪贷的我都不知道，我和陈晓红在灯塔市小小烧烤店请牛某和牛某对象吃饭时，我听牛某说陈晓红在牛某不知情的情况下用牛某的身份信息在捷信公司贷款35000元，牛某当时发现了这件事，她俩因为这件事还犟起来了，陈晓红就在小小烧烤店里给牛某写借款50000元钱的借条，我是担保人。陈晓红刚开始是按时还贷款，后来没有钱也就没还，贷款下来的钱我和陈晓红在一起生活花一部分，偿还别人欠款一部分。陈晓红当时有个POS机，我不清楚她是否有信用卡套现行为，我们平时总去饭店吃饭喝酒，今年我和陈晓红欠了不少钱，为了躲债就跑了。33、辨认笔录证明：被害人董某1、牛某、吴某辨认出陈晓红、张荣玉是冒用其身份信息进行贷款的人。34、视听资料：光盘一张证明：被告人陈晓红使用被害人牛某身份信息在捷信消费金融有限公司贷款3.5万元、董某1贷款6万元、汪某贷款0.9万元犯罪事实。综上，上述证据相互印证，形成了完整的证明体系，足资认定被告人陈晓红、张荣玉犯罪事实。本院认为，被告人陈晓红、张荣玉以非法占有为目的，采取隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，冒用他人信用卡，恶意透支，数额较大，其行为已构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，应依法追究二被告人的刑事责任。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，予以支持。二被告人已偿还部分欠款，不予计算犯罪数额。被告人陈晓红辩称，没有用吴某信用卡，跟牛某、汪某、董某1是借款，不构成诈骗罪、信用卡诈骗罪；其辩护人提出：吴某称不知道陈晓红办理信用卡不客观、不真实，不能因为吴某称信用卡系陈晓红消费就是陈晓红使用，没有其他证据说明吴某的信用卡系陈晓红所为，不能认定陈晓红犯信用卡诈骗罪；牛某在捷信的贷款，案发前已给牛某出具借据，为借贷关系，不应定性诈骗。董某1对被告人用其身份贷款是明知的，实际贷款为41378元，非60000元；汪某贷款不能定性为被告人陈晓红诈骗，从被告人陈晓红给汪某手写信能够体现汪某也是明知的。陈晓红用借来钱偿还他人借款和做买卖，非主观占有，对借款是认可的，不符合诈骗罪主客观相一致的原则，不应定性为诈骗罪。被告人张荣玉辩称，没有参与骗牛某钱，写欠条时是中介人，不认识汪某，吴某是本人拿身份证和照片办的信用卡，他本人都知道。其辩护人提出：陈晓红、张荣玉给牛某出具了50000元借条，没有非法占有的目的，不应该作为诈骗；董某1数额不是60000元，是41378元；吴某、汪某案被告人张荣玉没有参与。经查：被告人陈晓红和张荣玉使用被害人吴某身份信息办理信用卡后，由被告人陈晓红取走信用卡，没有交给被害人，由被告人陈晓红、张荣玉使用，恶意透支，足以证明被告人陈晓红和张荣玉信用卡诈骗的犯罪事实；被告人陈晓红和张荣玉利用掌握被害人牛某、董某1、汪某的身份信息及银行卡，在被害人不知情的情况下冒充被害人通过互联网和电话申请的方式向金融机构贷款，其中利用被害人牛某的身份信息和银行卡贷款三万五千元，利用被害人董某1的身份信息和银行卡贷款六万元，利用被害人汪某的身份信息和银行卡贷款九千元，偿还部分贷款后更换联系方式逃匿，其行为构成诈骗罪。故对被告人陈晓红、张荣玉辩解及其辩护人的辩护意见，不予采信。被告人陈晓红在犯罪中其主要作用，系主犯，被抓获归案后，交代基本犯罪事实，取得贷款后偿还部分贷款，可酌情从轻处罚；被告人张荣玉被抓获归案后，供述主要犯罪事实，在共同犯罪中其次要作用，构成从犯，取得贷款后偿还部分贷款，庭审中表示认罪，可以从轻处罚。本院为维护社会经济管理秩序，打击犯罪，经审判委员会讨论，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十四条、第六十七条、第六十九条之规定，判决如下：一、被告人陈晓红犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币六万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币八万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前羁押一日折抵刑期一日，被告人陈晓红刑期从2019年12月22日起至2024年6月18日止。罚金于判决发生法律效力后十日内缴纳）被告人张荣玉犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前羁押一日折抵刑期一日，被告人张荣玉刑期从2019年12月22日起至2023年6月18日止。罚金于判决发生法律效力后十日内缴纳）二、责令被告人陈晓红、张荣玉退赔被害人吴某人民币12995.45元、牛某人民币27075.92元、董某1人民币44698元、汪某人民币5695.48元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省辽阳市中级人民法院上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。审 判 长  黄跃发审 判 员  赵 贺人民陪审员  孟婷婷二〇二〇年九月十八日书 记 员  钟 蕊附件本案所依据的相关法律《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第二百六十六条【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第二十五条【共同犯罪概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条【主犯】组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第二十七条【从犯】在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条【数罪并罚的一般原则】判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。