武汉海事法院民 事 判 决 书（2020）鄂72民初208号原告：芜湖津盛农村商业银行股份有限公司方村支行，住所地：安徽省芜湖市镜湖区方村街道花方路，统一社会信用代码：913402007255387728。负责人：董兆武，行长。委托诉讼代理人：王庆，安徽振宏律师事务所律师。被告：崔德敏，男，1971年9月6日出生，汉族，住安徽省芜湖市芜湖县。被告：王桂兰，女，1976年12月31日出生，汉族，住安徽省安庆市怀宁县。被告：钱根宝，男，1965年10月15日出生，汉族，住安徽省芜湖市芜湖县。原告芜湖津盛农村商业银行股份有限公司方村支行（以下简称方村支行）与被告崔德敏、王桂兰、钱根宝船舶抵押合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月20日公开开庭进行了审理。原告方村支行委托诉讼代理人王庆到庭参加诉讼。被告崔德敏、王桂兰、钱根宝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。依当事人申请，本院就本案主持调解，但未能达成一致。本案现已审理终结。方村支行向本院提出诉讼请求：1.判令崔德敏、王桂兰共同归还借款本金42000元及利息（利息计算如下：2010年6月21日至2012年4月15日正常利息6274.8元，2012年4月16日至2019年11月11日正常利息26129.25元、罚息13064.625元，2019年11月12日至2019年12月24日正常利息370.44元、罚息185.22元，以上利息合计46024.335元，2019年12月24日后以42000元为本金，按合同约定月利率6.3‰计算，加收50%罚息，罚息利率3.15‰，利息和罚息的月利率合计为9.45‰，息随本清）；2.判令崔德敏、王桂兰、钱根宝承担律师费5000元；3.判令方村支行对钱根宝所有的“兴阳66”轮享有船舶抵押权，有权以拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿；4.判令崔德敏、王桂兰、钱根宝承担诉讼费用。事实和理由：2009年4月29日，方村支行前身芜湖津盛农村合作银行方村支行与崔德敏签订借款合同，约定方村支行同意向崔德敏发放中长期农户抵押贷款，借款金额4.5万元，用途为购饲料，期限为36个月，自2009年4月29日起至2012年4月15日止，月利率为6.3‰，按季结息。借款人未按合同约定日期归还贷款，贷款人有权按合同载明的贷款利率加收50%罚息。借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等。同日，为确保上述借款合同的切实履行，保障抵押权人债权的实现，钱根宝愿意为崔德敏向方村支行借款提供抵押担保，为此方村支行与钱根宝、胡桂花签订最高额抵押合同，约定抵押人提供抵押物所担保的主债权为贷款人2009年4月29日至2012年12月15日向借款人提供的最高贷款金额为45000元的可周转性或分期发放的贷款。抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。合同生效后，双方依法办理抵押登记手续。方村支行于2009年4月29日向崔德敏发放贷款4.5万元，但崔德敏仅于2019年11月11日归还本金3000元，未按合同约定归还借款本金及部分利息。经安徽省银监会批复同意，原芜湖县农村信用合作联社方村信用社变更为芜湖津盛农村合作银行方村支行，后又变更为现名。方村支行为维护自身合法权益，故诉至法院。崔德敏、王桂兰、钱根宝均未作答辩。方村支行提交了如下证据：1.原告营业执照、金融许可证、被告身份证、安徽银监局批复文件（皖银监复〔2009〕233号）；2.借款合同、借款借据第一联、第三联、贷款逾期通知书；3.最高额抵押合同、承诺书、抵押（质押）物品清单、船舶所有权登记证书、船舶抵押权登记证书；4.委托代理合同、安徽增值税普通发票。崔德敏、王桂兰、钱根宝均未提交证据。本院认证认为，崔德敏、王桂兰、钱根宝既未提交书面答辩状，也未到庭参加诉讼，应视为对自己民事权利和诉讼权利的放弃。方村支行提交的证据1、3（船舶所有权登记证书）虽均为复印件，但其他证据复印件均与原件核对无异，上述证据能够相互印证，形成证据链，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年4月29日，借款人崔德敏与贷款人芜湖县农村信用合作联社方村信用社签订借款合同，约定芜湖县农村信用合作联社方村信用社同意向崔德敏发放如下贷款：借款种类为中长期农户抵押贷款，用途为购饲料，借款金额为45000元，期限自2009年4月29日起至2012年4月15日止，共36个月，借款月利率6.3‰，按季结息，结息日为每季末的第20日。借款人在贷款人处开立个人结算账户，并通过该账户办理与合同项下贷款有关的往来结算和存款。若合同项下贷款有抵押、质押担保，则借款人已根据贷款人要求办妥登记及保险等法律手段，且该担保、保险持续有效。借款人应按期归还贷款本息，应在结息日向贷款人支付应付利息。借款人未按合同约定日期归还贷款，贷款人有权按合同载明的贷款利率加收50%的罚息。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订。2009年4月23日，安徽省芜湖市地方海事局签发船舶抵押权登记证书，证书载明抵押权登记号码为DY2815090350，船名“兴阳66”轮，船舶所有人、抵押人为钱根宝，抵押权人为芜湖县农村信用合作联社方村信用社，抵押权登记日期2009年4月23日，担保债权数额45000元，利息率6.3‰，受偿期限2009年4月21日至2012年4月20日。2009年4月29日，抵押权人芜湖县农村信用合作联社方村信用社与抵押人钱根宝、胡桂花签订最高额抵押合同，约定为确保借款人崔德敏与抵押权人签订的借款合同切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人愿意为借款人与抵押权人依主合同所形成的借款提供抵押担保。抵押人提供抵押物所担保的主债权为贷款人2009年4月29日至2012年4月15日向借款人提供的最高贷款金额为45000元的可周转性或分期发放的贷款。抵押人担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押人同意以“兴阳66”轮船舶作为抵押物，该抵押物暂作价35万元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实现处理抵押物的净收入为准。抵押人必须在合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，并将抵押物的权利证书（他项权证、抵押登记文件的正本原件及其他权利证书）交抵押权人保管。主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者进行拍卖、变卖，所得价款抵押权人优先受偿。上述“期限届满”包括抵押权人依照主合同的约定或者国家法律、法规规定宣布主合同项下债务提前到期的情形。2009年4月29日，钱根宝、胡桂花向芜湖县农村信用合作联社方村信用社出具承诺书，载明兹有钱根宝和胡桂花共有财产“兴阳66”轮，产权人钱根宝，船舶吨位390T，自愿为借款人崔德敏在信用社抵押贷款45000元整，期限三年。产权人及共有人自愿办理抵押手续，并承诺借款人到期不能归还贷款本息，承担连带责任。同日，钱根宝、胡桂花与芜湖县农村信用合作联社方村信用社签订抵押（质押）物品清单，载明物品名称为船舶，质量及状况良好，评估价值35万元，权证名称为所有权证书，登记机关为市地方海事局，登记号码为2815090350。2009年4月29日，崔德敏与芜湖县农村信用合作联社方村信用社签订借款借据，记载借款金额45000元，借款日期2009年4月29日，到期日期2012年4月15日。借款借据第一联还款情况登记栏中载明，2009年9月29日、2010年4月12日、8月30日，崔德敏分别向芜湖县农村信用合作联社方村信用社偿还贷款利息1360.8元、1710.45元、869.40元。方村支行确认崔德敏利息结清至2010年6月20日，并于2019年11月11日归还贷款本金3000元。2009年11月13日，安徽银监局批复同意芜湖津盛农村合作银行开业，同时芜湖县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为该行债权债务，核准芜湖津盛农村合作银行方村支行开业。2013年2月1日，安徽银监局批复同意芜湖津盛农村商业银行股份有限公司开业，同时芜湖津盛农村合作银行自行终止，其债权债务转为该行债权债务，核准芜湖津盛农村商业银行股份有限公司方村支行开业。2019年7月27日，方村支行向崔德敏发送贷款逾期通知书，记载截止到2019年7月27日崔德敏结欠本金4.5万元（利息以归还日计算为准），本金（利息）已逾期，请及时筹措资金尽快归还，否则方村支行将按合同约定或采取相关法律程序索回贷款本息。崔德敏于当天签收该通知，并备注崔德敏于2009年4月29日在原方村信用社用胡金根姐夫钱根宝船抵押借款45000元，实际用款人是胡金根，现银行上门催收，其目前没有还款能力，愿配合银行找实际用款人或抵押人。2020年1月11日，方村支行与安徽振宏律师事务所签订委托代理合同，约定方村支行委托安徽振宏律师事务所律师就本案纠纷出庭代理，自合同签订之日给付5000元，安徽振宏律师事务所向方村支行开具安徽增值税普通发票，记载服务费为5000元。另查明，根据船舶所有权登记证书记载，“兴阳66”轮登记号码281××××0396，船舶所有人系钱根宝。崔德敏与王桂兰于2007年3月20日登记结婚。安徽省芜湖市芜湖县红杨镇三义村村民委员会、安徽省芜湖市芜湖县红杨镇民政部门证明钱根宝、胡桂花于1986年结婚。安徽省芜湖市公安局出具死亡注销证明，记载胡桂花于2015年3月13日因病死亡并注销户口。本院认为，本案系船舶抵押合同纠纷。涉案借款合同、借款借据、最高额抵押合同均系各个合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，依法成立，合法有效，对当事人均具有约束力。方村支行系出借人、抵押权人，崔德敏系借款人，钱根宝系抵押人，各方当事人均应按照相应合同约定履行义务。关于本金、利息和罚息。方村支行于2009年4月29日向崔德敏发放贷款45000元，该笔贷款已于2012年4月15日到期，方村支行承认崔德敏利息结清至2010年6月20日，并于2019年11月11日归还贷款本金3000元，本院予以认定。在本案现有证据的情况下，崔德敏未依约按季度足额偿还利息，且在贷款到期后未及时归还本金和利息，已经构成违约。方村支行主张崔德敏归还贷款本金42000元，并依约按月利率6.3‰计算正常利息，按月利率3.15‰计算罚息，该主张符合相关合同约定，具有事实和法律依据，本院予以支持。因此，案涉贷款期间内，2010年6月21日至2012年4月15日正常利息为6274.8元（45000元×6.3‰÷30×664）。案涉贷款到期后至崔德敏归还部分本金前，即2012年4月16日至2019年11月11日利息、罚息共计39193.875元（45000元×9.45‰÷30×2765）。崔德敏归还部分本金后，其应承担的利息、罚息应以42000元为基数，自2019年11月12日起继续依约计算。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”王桂兰、崔德敏在案涉借款发生时系夫妻关系，案涉贷款应认定为王桂兰、崔德敏婚姻关系存续期间的共同债务，依法应该共同偿还。关于律师服务费。根据借款合同约定，因崔德敏违约致使方村支行采取诉讼方式实现债权的，崔德敏应当承担方村支行为此支付的律师费5000元。同理，按照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定，王桂兰应与崔德敏共同向方村支行偿还律师费5000元。关于船舶抵押权。案涉最高额抵押合同约定，钱根宝以“兴阳66”轮为崔德敏在方村支行贷款提供抵押担保，方村支行已经办理船舶抵押权登记，符合《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十五条、第一百八十八条规定，该轮作为交通运输工具，抵押权设立合法有效。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”案涉最高额抵押合同担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、罚息以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用，崔德敏未按约定履行到期债务，方村支行作为船舶抵押权人，有权以“兴阳66”轮折价或者以拍卖、变卖该轮所得的价款在崔德敏不能清偿前述费用的范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告崔德敏、王桂兰于本判决生效之日起十日内向原告芜湖津盛农村商业银行股份有限公司方村支行偿还贷款本金42000元及利息、罚息[2019年11月11日（含当天）前，利息、罚息合计45468.68元，2019年11月12日（含当天）后，以42000元为基数，按月利率6.3‰计算利息，加收50%罚息，息随本清]；二、被告崔德敏、王桂兰于本判决生效之日起十日内向原告芜湖津盛农村商业银行股份有限公司方村支行偿还律师费5000元；三、原告芜湖津盛农村商业银行股份有限公司方村支行对抵押财产“兴阳66”轮享有船舶抵押权，有权就该轮折价或者拍卖、变卖的价款在本判决主文第一项、第二项所确认的债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2126元，因适用简易程序减半收取计1063元，由被告崔德敏、王桂兰、钱根宝负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省高级人民法院。审判员  熊靖二〇二〇年九月九日书记员  李佳