云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2504民初1658号原告：云南弥勒农村商业银行股份有限公司。住所地：弥勒市弥勒大道与二环南路交叉口。法定代表人：曹继辉，系该行董事长。委托诉讼代理人：陈龙娅，云南湖泉律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：杨永林，男，1981年12月2日出生，汉族，农民，住弥勒市。被告：韩平英，女，1981年10月16日出生，彝族，农民，住弥勒市。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司（以下简称“弥勒农村商业银行”）与被告杨永林、韩平英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告弥勒农村商业银行的委托诉讼代理人陈龙娅到庭参加诉讼，被告杨永林、韩平英因下落不明，本院依法公告送达了开庭传票，公告期届满，被告杨永林、韩平英未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告弥勒农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判决解除原告与二被告签订的《农户小额信用借款合同》、解除原告与被告杨永林签订的《电子渠道提款协议》；2.请求人民法院依法判令被告及时清偿原告贷款本金人民币50000元及至2020年4月30日止的利息（含复利）1794.31元，合计人民币51794.31元；3.判令被告支付原告自2020年5月1日起至其还清欠款之日止的利息及复利（借款期内按月利率7.28625‰执行，逾期按10.9294‰执行）；4.本案诉讼费用判由被告承担。事实和理由：二被告系夫妻，2019年5月15日，二被告以治病为由向我行下设虹溪支行申请贷款。经我行审核后，当日我行与被告双方签订了《农户小额信用借款合同》（合同编号：0606072264190515140000034）及《电子渠道提款协议》。以上协议对借款期限、利率、还款方式、金碧惠农卡绑定、违约责任等均进行了约定。合同签订后，我行按合同约定向被告发放了金碧惠农卡，卡号为：62×××94，并按被告需求在借款合同期限内分三笔借款给被告，第一笔借款金额为20000元，期限为2019年5月15日-2020年5月15日，第二笔借款金额为15000元，期限为2019年5月17日-2020年1月17日，第三笔借款金额为15000元，期限为2019年12月16日-2020年12月16日，我行按约将借款转入被告所绑定的账户。被告领取贷款后，未按合同约定及时向我行清偿借款本息，经我行多次催收后，被告至今仍然拒绝履行还款的义务。为维护合法权益，我行特向人民法院提起诉讼，请依法判决。被告杨永林、韩平英未作答辩。原告弥勒农村商业银行为证实其主张的事实和支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据材料：1.营业执照、金融许可证、法定代表人居民身份证复印件各一份，法定代表人身份证明书一份。欲证实原告主体及法定代表人身份情况。2.居民身份证、联网核查单、常住人口登记卡、结婚登记申请书复印件各一份。欲证实被告的身份信息及二被告系夫妻关系。3.农户小额信用借款申请书、农户小额信用贷款面谈记录、授信审批单、农户小额信用借款合同、电子渠道提款协议、“三惠卡”贷款业务绑定通知书、金碧惠农卡复印件各一份，借款凭证复印件三份、银行交易明细打印件一份。欲证实原、被告之间存在金融借款法律事实，原告按约将贷款发放给被告。4.提示归还到期贷款催收通知书复印件二份、个人逾期贷款催收通知书四份、催款照片三份。欲证实被告拖欠原告借款本息，原告向被告主张权利的事实。5.贷款帐明细打印件三份。欲证实被告拖欠原告本息的情况。被告杨永林、韩平英未到庭质证，也未向本院提交证据材料。经对上述证据进行审查，结合庭审中原告的陈述，本院认为：原告提交的证据，来源合法、内容真实，能相互印证共同证实原告待证事实，予以采信。本院经审理认定事实如下：2019年5月15日，被告杨永林、韩平英以需要医药费为由向原告弥勒农村商业银行的分支机构虹溪支行申请个人借款，并提交了结婚登记申请书复印件等材料。经原告弥勒农村商业银行审查，被告杨永林、韩平英在农户小额信用借款申请书、农户小额信用贷款面谈记录上签名捺印。同日，原告弥勒农村商业银行与被告杨永林、韩平英签订合同编号为0606072264190515140000034的《农户小额信用借款合同》，并与被告杨永林签订《电子渠道提款协议》。合同主要约定：被告杨永林、韩平英向原告弥勒农村商业银行借款，最高借款额度为50000元，用于生产经营及生活消费，最高额借款期限为36个月（自2019年5月15日起至2022年5月15日止），在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度；借款利率按人民银行规定，具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准；结息方式为按季结息；不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按在本合同第二条约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；借贷双方任何一方违反本合同的规定，除按本条承担有关违约责任之外，守约方有权解除本合同并终止履行。合同签订后，原告弥勒农村商业银行根据被告的需求在借款合同期限内分三笔借款给被告，并将款项汇入被告杨永林的金碧惠农卡（卡号62×××94），第一笔借款金额为20000元，借款期限自2019年5月15日起至2020年5月15日止；第二笔借款金额为15000元，借款期限自2019年5月17日起至2020年1月17日止；第三笔借款金额为15000元，借款期限自2019年12月16日起至2020年12月16日止。借款期限届满，被告杨永林、韩平英未按约定偿还借款本息。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。2019年5月15日，被告杨永林、韩平英向原告弥勒农村商业银行申请借款，并签订合同编号为0606072264190515140000034的《农户小额信用借款合同》及《电子渠道提款协议》。二份合同系各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后，各方当事人应全面履行各自的义务，原告弥勒农村商业银行已依约履行交付借款50000元给被告杨永林、韩平英的义务，被告杨永林、韩平英应依约如期全面履行偿还借款本息的义务。现被告杨永林、韩平英未能如期偿还原告弥勒农村商业银行的贷款本金，已构成违约。原告弥勒农村商业银行主张解除与二被告签订的《农户小额信用借款合同》及《电子渠道提款协议》，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。”的规定，于法有据，本院依法予以支持。原告弥勒农村商业银行主张被告杨永林、韩平英偿还截止2020年4月30日的借款本息合计51794.31元，并支付自2020年5月1日起至还清欠款之日止的利息及复利（借款期内按月利率7.28625‰执行，逾期按10.9294‰执行）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告杨永林、韩平英未到庭参加诉讼，本院视其自动放弃在一审诉讼中应享有的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司与被告杨永林、韩平英于2019年5月15日签订的《农户小额信用借款合同》（合同编号为0606072264190515140000034）及原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司与被告杨永林签订的《电子渠道提款协议》。二、由被告杨永林、韩平英于判决生效之日起十日内一次性偿还原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司借款本金50000元及截止2020年4月30日止的利息及复利1794.31元，二项合计51794.31元。三、由被告杨永林、韩平英支付原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司自2020年5月1日起至实际还清贷款本金之日止的利息及复利（借款期内按月利率7.28625‰计算，逾期按10.9294‰计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1094元，由被告杨永林、韩平英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判长  陈建芸审判员  杨彦玲审判员  王建生二〇二〇年九月十五日书记员  段永陈