重庆市璧山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0120民初3963号 原告：中国工商银行股份有限公司璧山支行。住所：重庆市璧山区璧城街道璧渝路**。统一社会信用代码915002279039495404。 负责人：贾余，该支行行长。 委托诉讼代理人：程立华，重庆言实律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王**光，重庆言实律师事务所律师。 被告：曾德琼，女，1972年2月4日出生，汉族，住重庆市璧山区。 被告：贺开斌，男，1973年4月1日出生，汉族，住重庆市璧山区。 被告：重庆融和融资担保有限公司（原企业名称重庆融和信用担保有限公司）。住所：重庆市北部新区水星科技大厦写字楼****。统一社会信用代码91500000691218120G。 法定代表人：谢守兵，执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司璧山支行与被告曾德琼、贺开斌、重庆融和融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，由审判员罗辑独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人和被告曾德琼、贺开斌到庭参加诉讼；被告重庆融和融资担保有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被立曾德琼、贺开斌即归还原告借款本金641602.87元及截止2020年3月21日的利息（含罚息、复利）人民币179833.14元，并从2020年3月22日起至借款本息还清时止按年利率10.76625%计付罚息、复利；2、被告曾德琼、贺开斌支付原告律师费人民币3000元；3、被告重庆融和融资担保有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由三被告承担。事实及理由：2017年6月7日，重庆璧山工银村镇银行有限责任公司（以下简称璧山工银村镇银行）与三被告签订《个人借款/担保合同》，合同约定：璧山工银村镇银行向被告曾德琼、贺开斌提供贷款1000000元，用于购买经营材料；贷款利率以贷款发放时适用中国人民银行发布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮65%（年利率为7.1775%），贷款期限内不调整，利息按月付息，最后一期付息日为贷款到期日；贷款期限为12个月；被告曾德琼、贺开斌未按合同约定按日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定；三被告没有按照合同约定履行各自的义务，璧山工银村镇银行为实现债权而产生的律师费、评估费等所有费用由被告曾德琼、贺开斌承担，被告重庆融和融资担保有限公司承担连带责任保证。同日，璧山工银村镇银行与被告重庆融和融资担保有限公司签订《保证合同》，约定被告重庆融和融资担保有限公司对涉案《个人借款/担保合同》中享有的债权承担连带责任保证，保证范围包括主债本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权及实现债权的费用，保证期间为自合同项下的借款期届满之次日起两年。2017年6月8日，璧山工银村镇银行按约定向被告曾德琼、贺开斌，借款期限届满后，被告曾德琼、贺开斌未向璧山工银村镇银行还清借款本金及利息。2018年7月25日，原告与璧山工银村镇银行签订《信贷资产转让合同》，将涉案债权转让给原告，并依法通知各被告。债权转让至今，三被告尚有借款本金641602.87元未归还及其利息也未付清。三被告的违约行为，损害原告合法权益，遂提起本案诉讼。 被告曾德琼、贺开斌共同答辩称，原告起诉借款本金属实，但是不清楚原告的利息的计算。被告方最后一次还款是2019年11月26日，被告方现在希望可以在三年内分期归还借款本息。 被告重庆融和融资担保有限公司未作答辩。 审理中，原告向法庭提交了以下证据： 1、被告重庆融和融资担保有限公司国家企业信息公示，证明该被告原来的名字“重庆融合信用担保有限公司”，在2018年6月16日更名为“重庆融和融资担保有限公司”； 2、编号为2018-02《信贷资产转让合同》； 3、璧村银（ZFY2017）年（09）号《个人借款/担保合同》、借款凭证、放款回单、个人贷款借据余额信息； 4、《保证合同》； 5、《债权转让通知书》、EMS邮寄回单； 6、委托代理合同、增值税专用发票，拟证明在本案判决之前原告为本案支付律师服务费3000元，重庆言实律师事务所已经向原告开具3000元的增值税专用发票，由于原告付款流程该3000元律师服务费正在审批过程中，未完成支付。 三被告未向法庭提交证据。 本院根据到庭陈述和经质证证据，确认的事实如下： 重庆融和信用担保有限公司企业更名为重庆融和融资担保有限公司。 2017年6月7日，以曾德琼为借款人，贺开斌为共同借款人，以重庆璧山工银村镇银行有限责任公司为贷款人，以重庆融和信用担保有限公司为保证人，签订合同编号为璧村银（ZFY2017）年字（09）号《个人借款/担保合同》。该合同约定，贷款人同意向借款人发放个人经营贷款1000000元用于购买经营材料，贷款期限12个月，担保方式为保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。该合同第四条贷款利率载明：“4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮65%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公示换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第B种方式处理：......B、在贷款期限内不调整”。第九条罚息载明：“9.1借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定”第十条保证担保载明：“保证人承担保证责任的范围按下列第10.1种方式确定：10.1全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。”第十四条违约及违约责任载明“14.1发生下列一或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当第遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任。......”第十五条共同借款载明：“本合同如涉及二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用”。第十七条费用载明：“订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。”。 2017年6月7日，以重庆璧山工银村镇银行有限责任公司为债权人（甲方），重庆融和信用担保有限公司为保证人（乙方），签订合同编号为年璧村银（保）ZFY2017年07号《保证合同》。该合同主要内容载明：“第一条被保证的主债权.第1.1条乙方做担保的主债权为甲方依据七与曾德琼签订的下述E而享有的对债务人的债权：......E《个人借款/担保合同》编号为璧村银（ZFY2017）年字（09）号。第1.2条主债权的金额和期限依主合同之约定。第二条保证方式.乙方承担保证责任方式为连带责任保证。第三条保证担保范围.乙方最高保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。第四条保证期间.第4.1条若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。......”等。 2017年6月8日，重庆璧山工银村镇银行有限责任公司向曾德琼支付借款1000000元，《借款支付凭证》上载明“到期日期2018年6月8日，基准年利率4.35%，浮动率65%借款当期执行年利率7.1775%，借款逾期年利率10.76625%，按月结息，一次性归还本金”。 涉案《个人借款/担保合同》约定期限届满后，截止2020年3月21日的未归还借款本金641602.87元，未支付的借款期限内的利息3300.03元，未支付的逾期利息即罚息158456.37元、复利18076.74元。此后至本案诉讼，三被告仍未归还借款本金及利息等。 2018年7月25日，以重庆璧山工银村镇银行有限责任公司为甲方、转让人，以原告为乙方、受让人，签订《信贷资产转让合同》，约定重庆璧山工银村镇银行有限责任公司将包括本案债权在内的金额为15350余万元债权转让与原告。2018年7月26日，原告将转让价款支与重庆璧山工银村镇银行有限责任公司。2018年8月至10月，重庆璧山工银村镇银行有限责任公司以邮寄方式向被告方发出《债权转让通知书》。 2019年5月7日，原告与重庆言实律师事务所签订《委托代理合同》，约定向重庆索通律师事务所支付涉及本案的律师服务费3000元。 本院认为，被告曾德琼为借款人、贺开斌为共同借款人与重庆璧山工银村镇银行有限责任公司为贷款方所订立的借款1000000元涉案《个人借款/担保合同》合法有效的借款合同。被告曾德琼依涉案《个人借款/担保合同》在重庆璧山工银村镇银行有限责任公司处借款1000000元的事实成立，至本案诉讼未归还借款本金641602.87元及其利息等的事实成立。被告重庆融和融资担保有限公司（企业原名重庆融和信用担保有限公司）与重庆璧山工银村镇银行有限责任公司签订《保证合同》，其提供的保证担保符合《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条和第十八条的规定，构成合法有效的连带责任保证担保。 2018年7月25日，原告与重庆璧山工银村镇银行有限责任公司签订的《信贷资产转让合同》，不违反法律禁止性规定，应属于合法有效的民事合同。债权转让与原告后，重庆璧山工银村镇银行有限责任公司向被告方邮寄发出了《担保转让通知书》等，同时原告提起本案的诉讼行为，也应当视为符合《中华人民共和国合同法》第八十条一款的有效通知，原告与重庆璧山工银村镇银行有限责任公司的债权转让对债务人和担保人发生效力。本院确认原告享有涉案借款本金和违约责任等全部债权，三被告均应当向原告履行涉案全部借款本息、违约责任等的清偿义务。 根据原告提交的证据，能够确认被告曾德琼、贺开斌截止2020年3月21日欠付借款期限内的利息3300.03元、逾期利息即罚息158456.37元、复利18076.74元以及此日后的利息、罚息等均未偿付，原告所主张的利息、罚息、复利的计收符合合同约定，同时该债务也在保证期间内，故，原告所诉被告曾德琼、贺开斌立即偿还借款本金及相关付息的请求和所诉被告重庆融和融资担保有限公司承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。原告所诉由被告方承担律师费3000元的请求，符合约定，证据充分，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条一款、第八十条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告曾德琼、贺开斌在本判决生效后五日向原告中国工商银行股份有限公司璧山支行归还借款本金641602.87元，支付截止2020年3月21日欠付的借款期限内利息3300.03元、逾期利息即罚息158456.37元、复利18076.74元，支付律师服务费3000元。 二、判令被告曾德琼、贺开斌向原告中国工商银行股份有限公司璧山支行支付自2020年3月22日起至借款还清之日止的逾期利息即罚息和复利（其中,罚息以第一判项中未归还借款本金余额为基数，复利以应付未付利息为基数，按年利率10.76625%计算，利随本清）。 三、被告重庆融和融资担保有限公司对以上第一、二项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取6022.2元，由被告重曾德琼、贺开斌、重庆融和融资担保有限公司承担（限被告于本判决生效后五日内向本院缴纳）。原告预交的案件受理费6022.2元，待本判决生效后予以退回。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确定的履行期间的最后一日起算。 审 判 员  罗 辑 二〇二〇年九月二十一日 法官助理  黄常凤 书 记 员  王田爽