山东省汶上县人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0830民初3869号原告：中国银行股份有限公司汶上支行，住所地汶上县圣泽大街**，统一社会信用代码：91370830866320523P。负责人：相磊，职务：行长。委托诉讼代理人：冯雪景，山东济信律师事务所律师。被告：郭克海，男，1981年2月3日出生，汉族，居民，住汶上县。被告：李小敏，女，1982年2月16日出生，汉族，居民，住汶上县。被告：山东京港置业有限公司，住所，住所地汶上县圣泽大街与西一环交界处(汶上镇路街社区)社会信用代码：913708305992705080。法定代表人：李后增，职务：执行董事兼总经理。原告中国银行股份有限公司汶上支行（以下简称汶上中行）与被告郭克海、李小敏、山东京港置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司汶上支行委托诉讼代理人冯雪景、被告郭克海到庭参加诉讼，被告李小敏、山东京港置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司汶上支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告郭克海签订的合同编号为2014年汶住贷字257号《个人一手住房贷款合同》；2、判令被告郭克海、李小敏向原告偿还住房按揭贷款本金109249.79元，利息、罚息2313.45元(暂计至2020年6月16日，之后产生的利息、罚息等费用按合同约定计算至全部债务付清之日)；3、判令被告山东京港置业有限公司对上述按揭贷款债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告郭克海提供的抵押物房产(汶上县佛都商业广场(京港花园)第0006座1-301号)享有抵押权，对该抵押物的折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款原告享有优先受偿权；5、本案的诉讼费、保全费及实现债权的费用(包括律师费)由被告承担。诉讼中，原告变更第2项诉讼请求为判令被告郭克海、李小敏向原告偿还住房按揭贷款本金93916.43元（截止到2020年9月18日）。事实与理由：2014年10月9日原告与被告郭克海签订了编号为2014年汶住贷字257号《个人一手住房贷款合同》，合同约定被告郭克海、李小敏以其共有的汶上县佛都商业广场(京港花园)第0006座1-301号房屋作为抵押担保，向原告贷款23万元，期限120个月，浮动利率计息，按月等额本金还款，由山东京港置业有限公司提供阶段性连带责任保证担保。2014年10月9日原告依约向被告发放了23万元贷款。现被告出现贷款本金及利息逾期，截止到2020年6月16日该笔贷款已逾期128天。原告多次催要无果。根据合同约定，原告有权提前收回全部债权，对抵押物享有抵押权，对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿权，并要求保证人承担连带保证责任。原告为实现债权，聘请律师代为诉讼，支付律师费应当由被告承担。以上事实清楚、证据充分，为保证借款本息安全收回，原告诉诸法律，请求法院依法维护原告的合法权益。被告郭克海辩称，原告起诉的属实，我要求与原告协商，继续履行合同。被告李小敏、山东京港置业有限公司未到庭未答辩。原告汶上中行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：《个人一手住房贷款合同》一份、他项权证一份、承诺书及授权书一份、中国银行个人贷款凭证一份、原告银行系统显示的被告逾期明细表一份、山东增值税电子普通发票一份，上述证据经被告郭克海质证后，均未提出异议。被告李小敏、山东京港置业有限公司经本院合法传唤均未到庭，视为放弃质证的权利。原告提交的上述证据，形式合法、内容客观真实，与本案的待证事实有关联性，可以作为本案有效证据使用，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月9日，原告汶上中行作为贷款人、被告郭克海作为借款人、被告山东京港置业有限公司作为保证人签订了《个人一手住房贷款合同》（编号：2014年汶住贷字257号），合同约定被告郭克海向原告汶上中行借款23万元，用以购买汶上县佛都商业广场（京港花园）第0006座1-301号房屋，贷款期限为120个月。贷款利率执行浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458‰，还款方式为按月等额本金还款。被告郭克海以所购买的汶上县佛都商业广场（京港花园）第0006座1-301号房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务。按照合同约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若被告未按期归还贷款本息，原告有权终止或解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承办保证责任等。被告山东京港置业有限公司为被告郭克海的借款提供阶段性连带责任保证。根据合同约定，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。被告李小敏承诺系上述债务的共同债务人，愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任，承诺期限到债务人偿清所欠全部贷款本息为止。被告李小敏作为抵押物共有人在抵押物清单上签名，同意以该抵押物为上述贷款提供抵押。当日，经郭克海授权，原告汶上中行发放了23万元贷款至山东京港置业有限公司的账户内。2014年9月11日，原告作为预告登记权利人、被告郭克海作为预告登记义务人在汶上县房地产登记中心办理了涉案房屋（汶上县佛都商业广场0006座1单元1-301号）抵押权预告登记，但至今尚未办理涉案房屋的抵押权登记。截止到2020年9月18日，被告郭克海下欠原告汶上中行逾期借款本金15333.36元，利息3349.68元，罚息445.20元，共计19128.24元，被告郭克海尚未归还的未到期本金为93916.43元。2020年9月21日庭审中，被告郭克海表示已经偿还了逾期的本金、利息及罚息19128.24元，原告予以认可。另查明，原告为本次诉讼支出律师代理费2000元。本院认为，原告汶上中行提交的与被告郭克海、山东京港置业有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》，系双方当事人真实意思的表示，合同的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效合同，原、被告均应按照约定履行合同义务。原告汶上中行按照合同约定履行了放款义务，被告郭克海未按期归还贷款本息，构成违约，原告有权依照合同的约定解除合同，宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，故原告要求解除《个人一手住房贷款合同》的诉讼请求本院予以支持。合同解除后，被告郭克海作为过错方应当返还原告未到期的借款93916.43元并赔偿为此给原告所造成的损失，故原告要求被告郭克海偿还本金93916.43元的诉讼请求应予以支持，原告主张的律师费2000元系原告所受的损失，被告郭克海亦应予以赔偿。被告郭克海贷款所购房屋系不动产，虽办理了抵押权预告登记，但未办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权未设立，故原告对该房产不享有优先受偿权。被告李小敏系被告郭克海之妻，承诺与被告郭克海共同偿还全部借款本息，且该借款发生在二人夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告李小敏应与被告郭克海对上述借款承担共同还款责任。被告山东京港置业有限公司对被告郭克海的贷款提供阶段性连带保证责任，因被告郭克海贷款所购房屋至今未办理房产证及抵押登记手续，被告山东京港置业有限公司应对上述借款承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司汶上支行与被告郭克海、山东京港置业有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告郭克海、李小敏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司汶上支行借款本金93916.43元；三、被告郭克海、李小敏于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司汶上支行律师代理费2000元；四、被告山东京港置业有限公司对被告郭克海上述第二、三项债务承担连带清偿责任，并有权向被告郭克海追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司汶上支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1266元，由被告郭克海、李小敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  林海建二〇二〇年九月二十二日书记员  郭大川