呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初807号原告：呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司。负责人：陈民丽,该公司董事长。委托诉讼代理人：宋鹏，男，该公司员工。委托诉讼代理人：王瑞飞，男，该公司员工。被告：郭永平,男,住内蒙古乌兰察布市。被告：乌仁其木格,女,住内蒙古乌兰察布市。被告：吴俊龙，男,住内蒙古乌兰察布市。被告：王文锦,女,住内蒙古乌业察布市。被告：王存仙，男，住内蒙古乌兰察布市。被告：陈爱兰,女,住内蒙古乌兰察布市。原告呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司（以下简称如意蒙银村镇银行）与被告郭永平等金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，后因案情复杂裁定转为普通程序，于2020年9月4日公开开庭进行了审理。原告如意蒙银村镇银行的代理人宋鹏到庭参加诉讼，被告郭永平、乌仁其木格、吴俊龙、王文锦、王存仙、陈爱兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。如意蒙银村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭永平和乌仁其木格立即偿还如意蒙银村镇银行贷款本金40000元，逾期罚息3618.17元，期内欠息286.66元，逾期复息19.94元，本息合计43924.77元(暂算至2019年11月11日)。2019年11月12日后的逾期罚息和逾期复息按借款合同约定继续计算，直至郭永平和乌仁其木格还清所有本息为止；2.判令吴俊龙、王文锦、王存仙陈爱兰对郭永平和乌仁其木格的全部债务承担连带偿还责任；3.本案案件受理费由郭永平、乌仁其木格、吴俊龙、王文锦、王存仙、陈爱兰共同承担。事实和理由：如意蒙银村镇银行与郭永平、乌仁其木格、吴俊龙、王文锦、王存仙、陈爱兰签订了编号为如意蒙银(借)字【2018】第18H4438、18H4439、18H4440号《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》，约定：郭永平和乌仁其木格向如意蒙银村镇银行借款4万元整，借款期限l年(自2018年4月13日至2019年4月12日)，借款利率为年利率11．76％，还款方式为按月结息到期还本，吴俊龙、王文锦、王存仙、陈爱兰作为联保小组成员为郭永平和乌仁其木格在如意蒙银村镇银行的上述贷款提供连带责任保证。合同签订后，如意蒙银村镇银行依约履行了贷款发放义务，郭永平和乌仁其木格于2019年4月12日未按照合同约定偿还贷款本息故形成逾期，吴俊龙、王文锦、王存仙、陈爱兰亦拒不按照《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》的约定承担连带偿还责任。截至2019年11月11日，郭永平和乌仁其木格拖欠如意蒙银村镇银行的贷款本息累计已达43924.77元。六位被告的严重违约行为已给如意蒙银村镇银行造成巨大损失，为维护如意蒙银村镇银行合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律之规定诉至法院，望判如所请。郭永平、乌仁其木格、吴俊龙、王文锦、王存仙、陈爱兰未到庭，也未提交答辩意见。如意蒙银村镇银行围绕诉讼请求依法提交了身份证、结婚证、《小额联保借款合同》、《借据》、《保证人同意保证承诺书》、《保证人配偶声明书》、信贷风险管理系统截屏等证据，郭永平、乌仁其木格、吴俊龙、王文锦、王存仙、陈爱兰未提交证据。本院在庭审中对于上述证据经核实予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：郭永平与乌仁其木格系夫妻关系，于2004年3月登记结婚。吴俊龙与王文锦系夫妻关系，于2016年1月登记结婚。王存仙与陈爱兰系夫妻关系，于1983年3月登记结婚。2018年4月13日，如意蒙银村镇银行与王存仙、陈爱兰、郭永平、乌仁其木格、吴俊龙、王文锦签订了《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》（编号为如意蒙银(借)字【2018】第18H4438、18H4439、18H4440号），约定由郭永平、吴俊龙、王存仙3人自愿组合成立联保小组。第二条第一款约定，借据为本合同的组成部分，具体的金额、期限、利率、用途和还款方式以借据为准。另约定，郭永平借款金额为40000元，借款用途购买农资，借款年利率11.76%，借款期限自2018年4月13日至2019年4月12日。第二条第二款约定，联保小组成员未能按合同约定偿还本金，贷款人有权根据实际天数，按照本合同约定利率上浮30%计收罚息。第二条第四款约定，对联保小组成员不能按时支付的利息和逾期罚息，贷款人有权根据实际逾期天数，按照本合同约定的逾期罚息利率计收复利。第七条约定，本合同项下的保证方式为连带责任保证，即联保小组任一成员均对其他联保小组成员在本合同项下全部债务承担连带保证责任；担保范围包括联保小组成员借款的本金、利息、罚息、复利、违约金等；保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年…。合同落款处，由上述六人作为联保借款人签字确认。吴俊龙向如意蒙银村镇银行出具《保证人同意保证承诺书》，载明同意为郭永平向如意蒙银村镇银行的所借的5万元借款提供不可撤销连带责任保证，王文锦向如意蒙银村镇银行出具《保证人配偶声明书》，载明同意吴俊龙提供的的前述保证；王存仙亦向如意蒙银村镇银行出具《保证人同意保证承诺书》，载明同意为郭永平向如意蒙银村镇银行的所借的5万元借款提供不可撤销连带责任保证，陈爱兰亦向如意蒙银村镇银行出具《保证人配偶声明书》，载明同意王存仙提供的前述保证。2018年4月13日，如意蒙银村镇银行向郭永平发放了4万元贷款，直接付至郭永平账户（尾号8267）。借据内容显示，该笔借款的还款期限为2019年4月12日，借期年利率为11.76%，借款用途为购买农资，付款方式为按月付息，到期一次还本。另查明，如意蒙银村镇银行提交的信贷风险管理系统截屏显示，截至2019年11月11日，郭永平欠付本金为40000元，欠付期内利息286.66元，逾期罚息3618.17元，逾期复息19.94元，前述合计43924.77元。本院认为，如意蒙银村镇银行与王存仙、陈爱兰、郭永平、乌仁其木格、吴俊龙、王文锦于2018年4月13日签订的《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》系合同各方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。出具的《保证人同意保证承诺书》，出具的《保证人配偶声明书》亦对出具人具有相应约束力。郭永平的借款事实、借款金额、资金流向均有证据予以佐证，本院予以确认。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，乌仁其木格作为联保借款人在《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》上签字，如意蒙银村镇银行向郭永平发放的4万元贷款系基于郭永平、乌仁其木格夫妻二人共同意思表示所负的债务，为夫妻共同债务，应由夫妻二人共同承担。现郭永平、乌仁其木格逾期偿还借款本金及利息，应按照合同约定承担相应违约责任，在还本付息的同时按照合同约定支付逾期罚息（以拖欠本金为基数，按年利率15.288%计算）及复息（以期内拖欠利息为基数，按年利率15.288%计算）。对于逾期复息，合同约定为“以拖欠的利息和逾期罚息为基数”，而依据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。因此对于如意蒙银银行主张的以逾期罚息作为基数的复息部分，本院不予支持。王存仙、陈爱兰、吴俊龙、王文锦应按照《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》、《保证人同意保证承诺书》、《保证人配偶声明书》的约定对前述郭永平4万元债务以及利息承担连带保证责任。郭永平、乌仁其木格、吴俊龙、王文锦、王存仙、陈爱兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向法院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，应承担由此产生的不利法律后果。综上所述，如意蒙银村镇银行请求郭永平、乌仁其木格偿还借款本金，并支付欠付借款期内利息、逾期罚息、期内利息产生的逾期复息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。以逾期罚息作为基数的复息部分，本院不予支持。如意蒙银村镇银行请求吴俊龙、王文锦、王存仙、陈爱兰对前述郭永平、乌仁其木格的债务承担连带偿还责任的请求亦有事实和法律依据，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告郭永平、乌仁其木格于本判决生效之日起十日内向原告呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司偿还贷款本金40000元及借款期内利息286.66元，并支付截至2019年11月11日的逾期罚息3618.17元和逾期复息19.94元，前述款项合计43924.77元；2019年11月12日后的逾期罚息（以欠付本金为基数）和逾期复息（以欠付的期内利息为基数）按年利率15.288%计算至上述款项还清之日止；二、被告吴俊龙、王文锦、王存仙、陈爱兰对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告郭永平、乌仁其木格、吴俊龙、王文锦、王存仙、陈爱兰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费898元（原告呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司已预交），由被告郭永平、乌仁其木格、吴俊龙、王文锦、王存仙、陈爱兰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判长 王晓霞人民陪审员 杨丽娟人民陪审员 杨 颖二〇二〇年九月十一日书记员 刘国荣