湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0503民初1405号原告广发银行股份有限公司邵阳分行，住所地：邵阳市大祥区双拥路**天达商都达富楼**。负责人罗瑾，系该分行行长。委托代理人陈娟，女，系广发银行股份有限公司邵阳分行综合管理部主办。委托代理人危慧妮，女，湖南方廉律师事务所律师。被告贺泽林，男，1977年2月28日出生，汉族，住湖南省邵东市。被告肖雪梅，女，1979年11月30日出生，汉族，住址同上，（系被告贺泽林之妻）。原告广发银行股份有限公司邵阳分行与被告贺泽林、肖雪梅信用卡纠纷一案，本院于2020年5月18日受理后，依法由审判员唐步城适用简易程序，于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈娟、危慧妮到庭参加诉讼，被告贺泽林、肖雪梅经本院合法传唤，无正当理由没有到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2015年4月23日，被告因生产经营向原告申请生意红个人信用贷款，并填写了《生意人卡（生意红）申请表》，双方约定还款日为每月的28日，还款方式为等额本息，月利率为1.34%，若被告逾期还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%。合同签订后，原告向被告发出《个人信用贷款核准通知书》（额度），通知内容为：被告的贷款授信额度为50万元，系循环额度，有效期为2015年5月4日至2020年5月4日，被告对该通知书进行签字确认，并同意“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容。之后，被告提取了多笔贷款，但未按时归还贷款本息，截至2020年4月1日，尚欠贷款本金498733.64元和利息、罚息、复利508355.77元。由于被告多笔贷款逾期归还，根据个人信用贷款条款的约定，如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用则构成违约，本行有权宣布借款全部或部分提前到期，终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同，故原告有权提前解除合同。综上，被告逾期归还借款本息的行为，已构成严重违约，原告有权解除合同，被告应向原告偿还借款本金、利息、罚息、复利。原告为维护自身合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求：1、判令解除原告与被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》即贷款合同；2、判令被告立即向原告归还所借本金498733.64元和利息、罚息、复利508355.77元（该利息、罚息、复利计算至2020年4月1日，顺延按合同约定照计）；3、判令被告承担本案诉讼费用。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明及其身份证复印件1份，拟证明原告的诉讼主体资格。2、被告的身份信息复印件1份，拟证明被告的诉讼主体资格。3、生意人卡（生意红）申请表复印件1份，拟证明被告向原告申请个人信用贷款，约定了贷款额度、利息、罚息、复利以及违约责任等事实。4、个人信用贷款核准通知书（额度）复印件1份，拟证明目的同证据3。5、广发银行零售贷款欠款明细复印件1份，拟证明截至2020年4月1日，被告尚欠原告贷款本金498733.64元和利息、罚息、复利508355.77元的事实。6、逾期归还贷款记录复印件1份，拟证明被告最早逾期归还贷款的日期为2016年8月28日，被告有违约的事实。。被告贺泽林、肖雪梅未予答辩，也未向本院提供证据。经本院审查认为，原告提供的证据1、2、3、4、5、6形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，均予以采信。根据采信的证据和当事人的陈述，本院确认如下案件事实：2015年4月23日，被告贺泽林、肖雪梅因生产经营需要而向原告广发银行股份有限公司邵阳分行申请借款，并填写了原告提供的“生意人卡（生意红）申请表”且签名，被告肖雪梅作为被告贺泽林的配偶也在该表上签名。2015年5月4日，原告广发银行股份有限公司邵阳分行向被告贺泽林下发了“个人信用贷款核准通知书（额度）”，被告贺泽林在该通知书上签名，核准通知书所对应的《个人信用贷款申请表》的编号是141159001523。根据上述借款合同文件的约定，被告贺泽林此次贷款的授信额度为人民币500000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年5月4日起至2020年5月4日止，贷款期限为陆拾个月，贷款用途为生产经营，还款账户为6214********，放款账号为6214********，还款方式为等额本息，还款日为每月28日，提前还款违约金为0%。以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息。2015年5月4日，原告依约向被告贺泽林发放贷款500000元。贷款种类：生意红（三证一日贷），执行年利率16.08%。逾期利率在执行年利率上上浮30%，合同起始日：2015年5月4日，合同到期日：2020年5月4日。被告贺泽林按约还款至2016年8月，从2016年8月28日之后，被告没有按月归还原告贷款本息。尚欠原告借款本金498733.64元和利息、罚息、复利508355.77元（利息、罚息及复利按照合同约定从2016年8月28日算至2020年4月1日，顺延照计），本息合计1007089.41元。经原告多次催收，被告至今没有归还，故此成讼。另庭审时，因原、被告《个人信用贷款合同》在本案提起诉讼时已到期，原告自愿放弃其解除原告与被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》即贷款合同的诉讼请求。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告广发银行股份有限公司邵阳分行与被告贺泽林、肖雪梅共同签订的“生意人卡（生意红）申请表”及“个人信用贷款核准通知书（额度）”等借款合同构成文件，构成了《个人信用贷款合同》，系当事人真实意思的表示，内容合法，没有违反法律的强制规定，应认定有效，双方当事人应全面履行合同约定的义务。原告广发银行股份有限公司邵阳分行按约发放了贷款，已履行了合同约定的义务，被告贺泽林、肖雪梅未按合同约定归还原告借款本息，系违约行为，应负本案的全部责任。庭审过程中原告自愿放弃其解除原告与被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》即贷款合同的诉讼请求，原告的其余诉讼请求，符合合同的约定和法律的规定，合法有理，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、第一百七十八条、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告贺泽林、肖雪梅在本判决生效后十日内共同归还所欠原告广发银行股份有限公司邵阳分行借款本金498733.64元和利息、罚息、复利508355.77元（利息、罚息及复利按照合同约定的利率、罚息及复利计算至2020年4月1日，顺延照计），本息合计1007089.41元，被告贺泽林、肖雪梅并互负本案的连带责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费6932元，由被告贺泽林、肖雪梅共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员 唐 步 城二〇二〇年九月九日书记员 肖露樱芝附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。第一百七十八条二人以上依法承担连带责任的，权利人有权请求部分或者全部连带责任人承担责任。连带责任人的责任份额根据各自责任大小确定；难以确定责任大小的，平均承担责任。实际承担责任超过自己责任份额的连带责任人，有权向其他连带责任人追偿。连带责任，由法律规定或者当事人约定。最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。