河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀01民终6082号 上诉人（原审被告）：封泽慧，女，1986年5月12日出生，汉族，住正定县。 委托诉讼代理人：赵建同，河北济民律师事务所律师。 上诉人（原审被告）：安志宾，男，1984年1月10日出生，汉族，住正定县。 委托诉讼代理人：甄勇，河北恒利律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李适达，河北恒利律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国民生银行股份有限公司石家庄分行，住所地河北省石家庄市长安区裕华东路**。 负责人：刘国忠，该行行长。 委托诉讼代理人：高娟，河北朗域律师事务所律师。 原审被告：钱林林，男，1985年9月7日出生，汉族，住正定县。 原审被告：正定县盛元数控科技有限公司，住，住所地正定县西平乐乡政府东侧/div> 法定代表人：钱林林。 上诉人封泽慧、安志宾因与被上诉人中国民生银行股份有限公司石家庄分行（以下简称民生银行）、原审被告钱林林、正定县盛元数控科技有限公司金融借款合同纠纷一案，不服河北省正定县人民法院（2019）冀0123民初3398号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月6日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 安志宾、封泽慧上诉请求：1.请求撤销原判，发回重审或依法改判；2.一二审诉讼费用及保全费用由民生银行承担。事实与理由：1.民生银行仅提交综合授信合同，该合同是商业银行根据对客户的财务状况和信用风险进行综合评估的基础上，根据其能够和愿意承担的风险总量，确定授信额度和授信期限，该行未向法院提交2016年6月14日其与钱林林签订的借款合同及民生银行的转款凭据。2.安志宾签署的是担保合同，不是最高额担保合同。安志宾仅对单笔借款提供担保。3.钱林林的借款属于借新还旧，未告知担保人，所以担保人不承担还款责任。4.封泽惠签署的小微授信申请表及声明，针对的是2016年6月14日的138万元借款，该借款已于2017年6月13日还清。钱林林与民生银行2017年6月13日的借款支用申请书，属于贷新还旧的借款协议。封泽惠未在该协议上签字，所以该借款协议对封泽惠没有效力。封泽惠对2017年借款不知情，不应承担还款责任。 民生银行答辩称：本案涉及的借款合同真实有效。双方均应全面履行合同。封泽惠承诺本案债务为与钱林林的夫妻共同债务，封泽惠理应承担还款责任。 钱林林、正定县盛元数控科技有限公司答辩称：对本案所涉及的债务没有异议，会积极想办法还款。2017年7月13日的贷款与封泽惠无关，封泽惠不知情。 民生银行向一审法院起诉请求：一、判令钱林林、正定县盛元数控科技有限公司、封泽慧共同偿还民生银行借款本金1258472.73元、截止至2019年7月15日拖欠的利息9928.47元、罚息206573.12元，以上共计1474974.32元，并支付自2019年7月16日起计算到实际清偿日产生的利息、罚息（按综合授信合同约定计算）；二、判令安志宾对上述债务承担连带责任保证的担保责任；三、本案诉讼费、保全费、律师费、公告费等实现债权产生的费用由封泽慧、安志宾、钱林林、正定县盛元数控科技有限公司共同承担。 一审法院认定事实：2016年6月14日，民生银行与钱林林、正定县盛元数控科技有限公司签订综合授信合同。合同约定：最高授信额度为138万元，最高授信额度的有效使用期限自2016年6月14日至2018年6月14日；为担保本合同项下民生银行债权能够得到清偿，保证人安志宾与民生银行签订编号为910002016026201的最高额担保合同；贷款发生逾期的，逾期利率按照约定利率上浮50%；乙方（民生银行）将贷款资金划付至《借款支用申请书》中记载的授信提用人贷款发放及还款账户，即视为贷款已发生且自发放之日开始计息。钱林林与正定县盛元数控科技有限公司为共同还款人。 2016年6月14日，安志宾与民生银行签署最高额担保合同。合同约定：为确保钱林林（主债务人）与民生银行主合同的履行，安志宾自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任；本合同项下的主债权为民生银行与钱林林签署的综合授信合同项下的民生银行的全部债权，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2016年6月14日至2018年6月14日，最高债权额为138万元；担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保的费用和所有其他应付合理费用，上述范围中的其他应付款项，计入担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。 小微授信申请表显示，申请日期为2016年6月1日，申请人为钱林林，配偶为封泽慧，经营企业为盛元数控公司，申请借款金额为140万元，申请期限为36个月。在声明（授权）部分，申请人配偶声明内容为：“1.本人保证本申请表正面所述信息、提交于贵行的资料以及相关证明文件的正确无误，并同意以此作为日后与贵行签订借款合同及其他相应法律文件的基础。2.本人保证本申请表正面所述婚姻状况信息以及配偶资料均真实有效，本人申请贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。”申请人配偶签名：封泽慧，申请人签名：钱林林。 2017年6月13日，钱林林、盛元数控公司根据其与民生银行签署的综合授信合同，向民生银行申请借款138万元用于归还钱林林名下的借据号为11000201600293101的贷款本金，借款期限为2017年6月13日至2018年6月13日。同日，民生银行向钱林林发放贷款138万元，年利率为8.7%。至2019年7月15日，钱林林拖欠民生银行本金1258472.73元、利息9928.47元、罚息206573.12元，共计1474974.32元。 一审法院认为，民生银行与钱林林、盛元数控公司签订的综合授信合同、与安志宾签订的最高额担保合同及封泽慧在小微授信申请表上签署的声明是双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，双方应按约全面履行。钱林林依据综合授信合同于2017年6月13日向民生银行借款，即为综合授信合同项下的债务。现民生银行已按合同约定履行了放款义务，而钱林林、盛元数控公司未按合同约定归还借款，根据合同的约定，除应归还借款本金外，还应支付利息和罚息。封泽慧在小微授信申请表上的声明，即为其承诺综合授信合同项下的债务为夫妻共同债务，应承担共同还款责任。安志宾与民生银行签订的最高额担保合同，即为其承诺为综合授信合同项下的全部债务提供连带责任担保，应承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决：一、钱林林、正定县盛元数控科技有限公司、封泽慧于判决生效后十日内偿还中国民生银行股份有限公司石家庄分行借款本金1258472.73元、利息9928.47元、罚息206573.12元（利息、罚息计算至2019年7月15日），共计1474974.32元。自2019年7月16日起，按照年利率13.05%计算利息和罚息，直至款项还清之日止。二、安志宾对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18075元、保全费5000元，由封泽慧、安志宾、钱林林、正定县盛元数控科技有限公司负担。 本院二审期间，安志宾自愿撤回上诉。民生银行提交如下证据：1.客户面签风险告知书。证明封泽惠对本次借款授信业务通过审批、所有合同条款包含借据、借款支用申请书、贷款合同、借款期限等均明知，并承诺对该笔借款承担还款责任。2.盛元数控公司的担保人董事会决议及盛元数控公司的工商信息。证明钱林林、封泽惠均为该公司的股东。本案借款用于公司经营。封泽惠质证意见为：上述三份证据均不属于新证据。1.该告知书不是借款合同，也不是担保合同。据此，封泽惠不是借款人也不是担保人，一审法院判决封泽惠承担责任的依据是封泽惠为债务人，而非担保人。据此，民生银行提供的该告知书与封泽惠无关。2.盛元数控公司的担保人董事会决议及盛元数控公司的工商信息仅能证明封泽惠系股东，不能证明系本案借款的债务人。钱林林质证意见：封泽惠在盛元数控公司中的股份属于代持股份。公司的实际控制人为钱林林。本院二审审理查明的事实与一审法院审理查明的事实一致。 本院认为，本案争议焦点为：封泽惠是否应当承担还款责任。 依法成立的合同受法律保护。本案中，钱林林、封泽惠在夫妻关系存续期间向民生银行申请贷款，民生银行予以批准并按照申请发放了贷款。上述事实有钱林林、封泽惠签署的小微授信申请表及钱林林签署的综合授信合同、封泽惠签署的客户面签风险告知书予以证明。据此，封泽惠作为共同借款人应当偿还借款。关于封泽惠所提其对2017年借款不知情，不应承担还款责任的问题。封泽惠作为完全民事行为能力人，对签署借款申请等各种文件产生的法律后果应当是明知的。其签署的小微授信申请表及风险告知书明确记载涉案贷款属于为期36个月的综合授信贷款，即在授信期限内，借款人应对全部借款承担还款责任。封泽惠认为其只应承担钱林林第一次贷款的还款责任与其签署的贷款申请及还款承诺记载的内容不符，封泽惠主张不应承担还款责任的上诉请求理据不足，本院不予采信。安志宾在二审诉讼中自愿申请撤回上诉，经查符合法律规定，本院准许。 综上所述，封泽慧的诉讼请求不能成立，一审裁定认定事实清楚、适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费18075元，由上诉人封泽慧负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  贾 虹 审 判 员  刘明军 审 判 员  李 超 二〇二〇年九月六日 法官助理  刘 剑 书 记 员  张 闯