广西壮族自治区钦州市钦南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0702民初1424号 原告：中信银行股份有限公司钦州分行。 委托诉讼代理人：谢滨，广西桂通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：阳华斌，广西桂通律师事务所律师 被告：王某某，女，1974年8月15日出生，汉族，户籍所在地：广东省珠海市香洲区，送达地址：防城港市迎宾路28号某某大厦X单元X层XX号。 被告：广西某某置业发展有限公司。 委托诉讼代理人：刘绪伟，上海申亚律师事务所律师 原告中信银行股份有限公司钦州分行（以下简称中信银行）与被告王某、广西某某置业发展有限公司（经下简称某某公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人谢滨，被告中裕公司的委托诉讼代理人刘绪伟到庭参加诉讼，被告王某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 -2- 中信银行向本院提出诉讼请求：1.请求提前解除原告与两被告于2015年8月26日签订的《中信银行个人借款合同》;2.判令被告王某清偿欠原告贷款本金44064.49元、利息1019.55元，罚息56.31元，复利15.39元，合计45155.74元（利息、罚息、复利暂计至2020年2月11日，以后至本案债务实际清偿之日为止，以本金44064.49元为基数，按《中信银行个人借款合同》约定的利率计付）;3.判令被告王某赔偿原告中信银行为实现债权支出的一审诉讼阶段律师代理费2257元；4.判令被告某某公司对上述2、3项债务承担连带清偿责任;5.确认原告中信银行对被告王某名下位于钦州市蓬莱大道西侧）中国广西东盟商贸城一期Ｂ-X号楼XXX商铺享有优先受偿权，并对该财产折价或拍卖、变卖所得款优先受偿；6.判令被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2015年8月26日，原告与被告王某、某某公司签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》及《中信银行个人借款合同》，约定原告向被告王某提供贷款80000元，年利率6.4375%，贷款期限为96个月，自2015年8月27日至2023年8月27日止，按月等额本息还款，逾期还款的利率为合同利率的150%，被告王某用其名下的位于钦州市盟商贸城一期Ｂ-X号楼XXX商铺作为借款抵押。合同还约定被告某某公司对贷款发放之日起至借款人取得房屋所有权证并办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交原告持有之日止，出借人的所有应付款承担连带保证责任。合同签订后，原告如约向被告王某发放贷款80000元。但被告王某于2019年10月20日起不能按时还款，截至2020年2月11日已经累计逾期4期，其中欠贷款本金44064.49元、利息1019.55元、罚息56.31元，复利15.39元。已构成根本违约，提起诉讼，请求判如所诉。 原告向本院提供如下证据： 1、原告的信用信息公示报告、被告的居民身份证、结婚证、被告的信用信息公示报告，证明原、被告的诉讼主体资格； -3- 2、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，证明原告中信银行与被告王某的授信额度、授信期限、抵押物、抵押关系等合约内容； 3、《中信银行个人借款合同》证明原告中信银行与被告王某的借款合同关系、抵押关系及借款期限、金额、费用承担方、诉讼管辖等约定内容； 4、《预购商品房贷款抵押登记证明》，证明原被告双方已对抵押房产办理了预购商品房贷款抵押登记手续； 5、个人借款凭证（借据），证明原告中信银行履行了借款合同约定的义务； 6、个人贷款逾期欠款说明，证明被告王某具体欠款金额； 7、委托代理合同、律师代理费发票、广西壮族自治区律师服务收费标准，证明律师费用已经发生，以及要求被告承担律师费的依据，原告中信银行为实现债权支出的费用，该费用按照借款合同约定由被告王宏承担，该律师费也符合广西律师服务收费标准。 被告王某未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。 被告某某公司辩称：一、原告要求被告某某公司对被告王某欠付的全部本息等承担连带清偿责任，于法无据。本案债务人提供了抵押物作为担保，也有本公司提供的保证，属于混合担保，根据法律规定，原告应当先就该物的担保实现债权，不足清偿部分本公司才承担担保责任，原告主张本公司对全部本息承担连带清偿责任，违背了法律规定；二、原告主张律师费，但未提供律师费的发票以及支付凭证，不能认定律师费已实际发生，对于原告主张的律师费，依法不应支持。三、案涉房屋已办理了抵押登记，对原告主张案涉房屋享有优先受偿权予以认可。四、双方合同并没有约定解除合同条款，原告主张解除合同没有事实依据。 被告某某公司没有向本院提交证据。 经庭审质证，被告中裕公司对原告提交的证据质证意见如下：对证据1、2、3、4无异议；对证据5、7真实性认为无法确认，无法证明已经实际发生律师费； -4- 对证据6系原告单方制作，三性应由被告王某确认。 本院对本案证据的评判：本院认为，原告提供的证据符合民事诉讼证据的构成要件，具有客观性、合法性、关联性，本院均予以确认为本案的定案证据。 经审理查明，2015年8月26日，原告与被告王某、某某公司签订《中信银行个人借款合同》，约定原告向被告王某提供贷款80000元，年利率6.4375%，贷款期限为96个月，自2015年8月27日至2023年8月27日，按月等额本息还款，逾期还款的利率为合同利率的150%，被告王某用其名下的位于钦州市盟商贸城一期Ｂ-X号楼XXX商铺作为借款抵押。《个人借款合同》第十七条第17.1点第（5）项约定：甲方（王某）未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，根据第十七条第17.2点第（3）项约定：停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息和相关费用；第（6）项约定：要求丙方承担保证责任。合同还约定乙方（中信银行）为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）。合同签订后，原告与被告王某对该房屋办理了预购商品房贷款抵押登记手续，原告向被告王某发放了贷款80000元。贷款发放后，被告王霜归还了部分借款，但从2019年10月20日起不按时还款，截至2020年2月11日已经累计逾期4期，其中欠贷款本金44064.49元、利息1019.55元、罚息56.31元，复利15.39元。但原告也未取得房屋他项权证。原告因追款无果而诉至本院。 另，依原告中信银行股份有限公司钦州分行的申请，本院依法查封了王某名下所有的位于钦州市盟商贸城一期Ｂ-X号楼XXX商铺，原告预交保全费494元。 本院认为，原告与王某、某某公司签订的个人借款合同，是当事人的真实意思表示，不违反相关法律法规规定，系有效合同，依法应予保护。双方当事人应按照合同全面履行自己的义务。原告作为出借人已按合同约定履行了向借款人发放贷款 -5- 的义务。王某作为借款人未能按合同约定还款，属违约行为，根据合同第十七条第（2）点的约定，原告可以请求解除合同，故原告诉请解除合同并要求被告王某归还借款本息，于法有据，予以支持。因王某用以抵押担保的房屋仅办理了预购商品房抵押权预告，预告登记并不能取得与抵押权登记一样的法律效果，当事人在办理抵押权登记、债权人取得抵押权后，方能对抵押财产享有优先受偿权，故原告、王某虽然对涉案房产办理了抵押权预告登记，但至今没有办理抵押权登记，原告没有取得抵押权，对涉案房产不享有优先受偿权，原告诉请对房屋有优先受偿权，于法无据，不予支持。关于中裕公司的担保责任问题。某某公司主张先对抵押物实行折价、拍卖后再承担保证责任，因原告未实际取得房屋抵押权，未能处置抵押物，某霜公司应当按照合同的约定，对借款人的债务承担连带清偿责任。关于律师费问题。原告诉请律师费2257元，根据合同约定，原告有权向王某主张律师费。但原告提供的律师代理费发票是原告代理人所在律师事务所自行出具的发票，无法证实原告委托律师的代理费实际发生，本院不予支持。被告王某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中信银行股份有限公司钦州分行与被告王某于2015年8月26日签订的《中信银行个人借款合同》； 二、被告王某于本判决生效之日起十五日内偿还原告中信银行股份有限公司钦州分行贷款本金44064.49元、利息1019.55元、罚息56.31元，复利15.39元（利息、罚息、复利暂计至2020年2月11日，2020年2月12日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照《中信银行个人借款合同》约定计付利息以后计至本案贷款本息清偿之日为止）； 三、被告广西某某置业发展有限公司对上述第二项判决主文所述的债务承担连 -6- 带清偿责任； 四、驳回原告中信银行股份有限公司钦州分行的其他诉讼请求。 案件受理费986元，公告费700元，保全费494元，合计2180元，由被告王某、广西某某置业发展有限公司共同负担（原告已预交493元，公告费700元，保全费494元，由两被告偿还原告贷款本息时一并支付给原告）。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行，或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审 判 长  梁 东 人民陪审员  王廷磊 人民陪审员  罗 能 二〇二〇年九月二十八日 书 记 员  陈子丽