广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0105民初6774号 原告：玉智光，男，1985年8月28日出生，壮族，住南宁市江**。 委托诉讼代理人：方茁权，男，1994年6月26日出生，壮族，住南宁市兴宁区，原告所在单位南宁市长泽投资咨询有限公司推荐代理。 被告：覃彩红，女，1976年2月15日出生，汉族，住南宁市江**。 原告玉智光与被告覃彩红民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告玉智光的委托诉讼代理人方茁权，到庭参加诉讼。被告覃彩红经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，查无正当理由，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告玉智光向本院提出诉讼请求：1.被告向原告归还借款本金23140.13元；2.被告向原告支付利息（以23140.13元为基数，按年利率24%计算，自2019年2月9日起计至还清之日止，暂计至2020年6月9日为7404.8元）；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年9月10日，被告因做生意需资金而向原告借款30000元。原告与被告签订《个人小额贷款借款合同》约定：借款期限为18个月，月利率2.88%，每月9日还款2159.19元。被告应于2020年3月9日（即还款日届满之日内）还清所有欠款，但自2019年2月9日至今尚未向原告归还每月所需归还的金额。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。 被告覃彩红未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：2018年9月10日，原告玉智光（出借人、甲方）与被告覃彩红（借款人、乙方）签订《个人小额贷款借款合同》约定：乙方向甲方申请借款，甲方同意向乙方发放借款；借款金额30000元，借款期限18个月，月利率2.88%，借款开始日为2018年9月10日，借款到期日为2020年3月9日，每月还款日为9日，月还款本息额为2531元；乙方授权甲方将本合同项下借款划入乙方指定的收款账户：户名覃彩红，账号62×××53，开户行建设银行；本合同采用的还款方式为月份分期等额本息还款方式，每月还款方式参见还款计划表。合同还对咨询费、逾期滞纳金等做出了约定。 2018年9月10日，原告玉智光（出借人、甲方）与被告覃彩红（借款人、乙方）签订《还款计划表》记载：本还款计划表为《个人小额贷款借款合同》的附件；期数为18期，放款时间为2018年9月10日，放款金额为30000元，月利率为2.88%，每月咨询费371元，每月应还2531元；还款日期自2018年10月9日至2020年3月9日，每月一期，每期还款时间均为当月9日。 2018年9月10日，原告通过中国建设银行向被告覃彩红62×××53银行账户转款26700元。诉讼过程中，原告确认其实际向被告交付的借款本金为26700元。 原告自述被告已向其返还部分借款，自认被告系根据《还款计划表》按期足额偿还了第一期款，但银行流水已经找不到。原告提交的银行流水记录显示，被告覃彩红向原告玉智光返还款项的时间及对应的数额情况如下：于2018年11月10日返还2400元，于2018年12月9日返还2531元，于2019年1月12日返还2531元，于2019年3月13日返还2740元。 另查明：本案为原告玉智光向本院提起的民间借贷纠纷系列案之一，原告玉智光提起诉讼的该批系列案件共计11件。 本院认为：合法的借贷关系，受法律保护。 原告玉智光作为自然人，未依法取得放贷资格，仅以与本案共同提起诉讼的该批民间借贷系列案件而言，已属于在2年内向不特定多人以借款或其他名义出借资金10次以上的情形，可以认定原告玉智光构成职业放贷行为。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条之规定，原告作为职业放贷人与被告签订的《个人小额贷款借款合同》系属无效合同。 根据《中华人民共和国合同法》第五十六条之规定，无效的合同自始没有法律约束力；根据同法第五十八条之规定，合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还。本案中，原告实际向被告交付的款项为26700元。被告已经向原告返还的五期款项，合计为12733元（2531元+2400元+2531元+2531元+2740元）。被告未到庭提出抗辩并举证证明已向原告返还更多款项，被告应向原告返还尚欠借款本金。 同时，原、被告之间签订的借贷合同虽然无效，但被告实际占有使用涉案款项的，被告应向原告支付资金占用期间的利息损失。原告对此主张按照年利率24%计算，于法无据，本院不予支持，本院参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。 根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条之规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”本案中，被告向原告的每次还款应当先充抵利息，之后再充抵借款本金。兹分述如下： 被告于2018年9月10日收取借款26700元，后于2018年10月9日返还2531元，参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%计算，此间合法有据的利息为26700元×3.85%/年÷12个月/年×1个月=86元，余额2445元（2531元－86元），应扣减借款本金，扣减后借款本金余额为24255元（26700元－2445元）。 被告于2018年11月10日向原告返还2400元，参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%计算，此间合法有据的利息为24255元×3.85%/年÷365天/年×32天=82元，余额2318元（2400元－82元），应扣减借款本金，扣减后借款本金余额为21937（24255元－2318元）。 被告于2018年12月9日返还2531元，参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%计算，此间合法有据的利息为21937元×3.85%/年÷12个月/年×1个月=70元，余额2461元（2531元－70元），应扣减借款本金，扣减后借款本金余额为19476元（21937元－2461元）。 被告于2019年1月12日返还2531元，参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%计算，此间合法有据的利息为19476元×3.85%/年÷365天/年×34天=70元，余额2461元（2531元－70元），应扣减借款本金，扣减后借款本金余额为17015元（19476元－2461元）。 被告于2019年3月13日返还2740元，参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%计算，此间合法有据的利息为17015元×3.85%/年÷365天/年×60天=108元，余额2632元（2740元－108元），应扣减借款本金，扣减后借款本金余额为14383元（17015元－2632元）。 综上，被告仍需向原告返还借款本金14383元。对于利息损失，上述已计算至2019年3月13日，故后续应自2019年3月14日开始起算。则后续资金占用期间的利息损失的计算方式为：以14383元为基数，按年利率3.85%计算，自2019年3月14日起计至借款偿付完毕之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告覃彩红向原告玉智光返还借款本金14383元； 二、被告覃彩红向原告玉智光支付资金占用期间利息损失（计算方式：以14383元为基数，按照年利3.85%率计算，自2019年3月14日起计至借款偿付完毕之日止）。 案件受理费282元，由原告玉智光负担149元，由被告覃彩红负担133元。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决指定的履行期限最后一日起二年内,向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 本判决为终审判决。 审 判 员 梁绍宇 二〇二〇年九月十一日 法官助理 谭小彤 书 记 员 周其婷