河南省林州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0581民初2085号原告：河南林州农村商业银行股份有限公司兴林路支行，住所地河南省安阳林州市开元办事处龙安路北段。负责人：岳志国，该行行长。委托诉讼代理人：韩军林，该行职工。委托诉讼代理人：申建明，该行职工。被告：郭龙兵，男，1970年8月2日出生，汉族，住河南省林州市。被告：秦富军，男，1979年11月18日出生，汉族，住河南省林州市。被告：梁校荣，男，1990年5月15日出生，汉族，住河南省林州市。被告：李常兵，男，1975年1月30日出生，汉族，住河南省林州市。被告：秦富强，男，1972年2月5日出生，汉族，住河南省林州市。被告：林州市兴华铝业有限公司，住所地茶店乡茶店村。负责人：秦富军，系该公司法定代表人。原告河南林州农村商业银行股份有限公司兴林路支行（以下简称农商银行兴林路支行）与被告郭龙兵、秦富军、梁校荣、李常兵、秦富强、林州市兴华铝业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行兴林路支行委托诉讼代理人韩军林，被告郭龙兵、秦富强及其委托诉讼代理人张晓军到庭参加诉讼，被告秦富军、梁校荣、李常兵、林州市兴华铝业有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行兴林路支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告郭龙兵偿还原告借款本金81.42万元及利息776562.1元（利息算至2020年2月28日）,此后的利息包括罚息、复利，按照合同约定计算至借款本息清偿完毕之日止。2、判决被告秦富军、梁校荣、李常兵、秦富强、林州市兴华铝业有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。3、案件受理费等开支由郭龙兵、秦富军、梁校荣、李常兵、秦富强、林州市兴华铝业有限公司负担。事实与理由:2015年1月14日,林州市农村信用合作联社兴林路信用社（以下简称兴林路信用社)与被告郭龙兵签订《个人借款合同》一份,借款合同约定:借款金额为95万元;贷款期限为12个月,自2015年1月14日起至2016年1月14日,实际借款日期以贷款实际发放日为准;贷款利率为固定利率,月利率为10.56‰;贷款利息自实际提款日起按日计算,日利率=月利率/30;逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。为确保被告郭龙兵与兴林路信用社在2015年1月14日签订的借款合同的切实履行,保障债权人兴林路信用社债权的实现，同日，被告秦富军、梁校荣、李常兵、秦富强、林州市兴华铝业有限公司与兴林路信用社签订了《保证合同》一份,保证合同约定：保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用;保证方式为连带责任保证;保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。合同签订后,2015年1月14日,兴林路信用社向被告郭龙兵发放贷款95万元。后被告郭龙兵共支付本金13.58万元、利息9129.84元。截止2020年2月28日，被告郭龙兵欠兴林路信用社借款本金81.42万元，借款期限内利息121362.5元,逾期利息509953.82元,扣除已给付利息9129.84元，共欠利息776562.1元，剩余借款本息至今未清偿，为此特诉诸人民法院,请求依法判决。诉讼中，将原告林州市农村信用合作联社兴林路信用社变更为林州农村商业银行股份有限公司兴林路支行。被告郭龙兵辩称，本案贷款是申建明操作的，我按照其要求在合同上签字，银行卡被申建明拿着，自始至终我没有收到过贷款，更没有偿还过借款本金及利息，原告所述不是事实，不应该承担还款责任。被告秦富军未到庭，未答辩。被告梁校荣未到庭，未答辩。被告李常兵未到庭，未答辩。被告秦富强辩称，2015年1月份本案被告李常兵找到我说其需要向信用社贷款95万元借新还旧，想让我做担保人，2015年1月14日我在兴林路信用社单独签订了空白的保证合同，后续贷款是否发放及其他手续如何进行的，我就不清楚了，我愿意按份额对借款本金承担还款义务。被告林州市兴华铝业有限公司未到庭，未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告林州农村商业银行股份有限公司兴林路支行提交如下证据：一、证明当事人主体资格的证据1、原告：河南林州农村商业银行股份有限公司兴林路支行营业执照一份（复印件）、负责人身份证明书一份（原件）[共2页]、河南银保监局文件[2020]69号一份[共7页]、单位名称变更说明一份[共1页]证实：原告主体适格，岳志国在河南林州农村商业银行股份有限公司兴林路支行任行长职务，系原告的负责人；符合原告主题资格。2、被告1、郭龙兵2、秦富军3、梁校荣4、李常兵5、秦富强身份证（复印件）、6、林州市兴华铝业有限公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证（复印件）[共10页]证实：被告主体适格；二、证明借款合同关系及相关担保合同关系成立的证据1、个人借款合同一份（原件）[共7页]证实2015年1月14日，出借人兴林路信用社与被告郭龙兵签订了编号为19105000115010112284的个人借款合同一份，被告郭龙兵向出借人兴林路信用社贷款95万元，用于购生铁，贷款期限为12个月，自2015年1月14日起至2016年1月14日止，贷款利率为10.5‰，担保人为秦富军、赵飞毕、梁校荣、李常兵、秦富强、林州市兴华铝业有限公司。2、保证合同一份（原件）[共4页]证实被告秦富军、赵飞毕、梁校荣、李常兵、秦富强、林州市兴华铝业有限公司于2015年1月14日与出借人兴林路信用社签订编号为19105000115010112284的保证合同一份，证实被告秦富军、赵飞毕、梁校荣、李常兵、秦富强、林州市兴华铝业有限公司为确保郭龙兵于2015年1月14日签订的编号为19105000115010112284个人借款合同的切实履行，其自愿承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。三、证明合同履行情况的证据1、借款借据一份（原件）、贷款开户发放凭证[共2页]证实出借人兴林路信用社于2015年1月14日将95万元发放给被告郭龙兵的事实；四、证明诉讼请求金额的计算依据及计算明细1、应收利息计算清单一份（原件）[共1页]证实被告郭龙兵于2015年1月14日至2020年2月28日，借款期限内利息121362.5元，逾期利息509953.82元，扣除已给付的利息9129.84元，共欠兴林路信用社利息776562.1元。五、证明诉讼时效未超的证据（2018）豫0581民初28号受理案件通知书复印件、（2018）豫0581民初28号民事裁定书复印件。六、证明担保人赵飞毕已按份额还款的证明协议书一份。证实担保人赵飞毕已按份额偿还兴林路信用社借款本金135800元，约定不再起诉按份归还的公职担保人赵飞毕。七、委托支付申请及买卖合同各一份。证实：证明郭龙兵贷款资金用途。被告郭龙兵辩称对原告提供的证据没有异议，字是其本人签的，但是签的是空白合同，签完字以后申建明把银行卡拿走了，本人没有收到过钱，也不是实际用款人。被告秦富强辩称对原告提供的证据没有异议，但签字时是空白合同，本人认为是给李常兵担保的，并不知道实际借款人是谁，如果该贷款实际发放，本人愿意按份额偿还。被告秦富军、梁校荣、李常兵、林州市兴华铝业有限公司未到庭参加诉讼，视为放弃对原告提供的证据进行质证的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月14日，出借人兴林路信用社与被告郭龙兵作为借款人签订了《个人借款合同》合同约定，借款金额为95万元；借款期限12个月，自2015年1月14日起至2016年1月14日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；贷款利率为月利率10.5‰，贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30；按月结息，结息日固定为每月的第20日；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。为确保被告郭龙兵与出借人兴林路信用社在2015年1月14日至2016年1月14日期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保障债权人兴林路信用社债权的实现，同日，出借人兴林路信用社与保证人秦富军、赵飞毕、梁校荣、李常兵、秦富强、林州市兴华铝业有限公司签订了《保证合同》，保证合同约定保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。2018年1月4日，林州市人民法院做出（2018）豫0581民初28号受理案件通知书，2018年1月30日，林州市人民法院做出（2018）豫0581民初28号民事裁定书，按原告撤回起诉处理。2015年1月14日，兴林路信用社向被告郭龙兵发放贷款95万元。截止2020年2月28日，被告郭龙兵下欠借款本金81.42万元，借款期限内利息121362.5元，逾期利息509953.82元，扣除已给付的利息9129.84元，共欠利息776562.1元。另查明，保证人赵飞毕以其公职人员身份按份额偿还原告135800元，原告未起诉保证人赵飞毕。又查明，2020年2月13日，中国银行保险监督管理委员会河南监管局作出批复，林州市农村信用合作联社改制为林州农村商业银行股份有限公司，林州市农村信用合作联社及所属分支机构与借款人、担保人等相关各方之间形成的法律文件继续有效，债权债务由河南林州农村商业银行股份有限公司及所属分支机构承继。林州市农村信用合作联社兴林路信用社改制为河南林州农村商业银行股份有限公司兴林路支行，承接原林州市农村信用合作联社兴林路信用社的债权债务。本院认为，出借人兴林路信用社与被告郭龙兵签订的《个人借款合同》，与被告秦富军、梁校荣、李常兵、秦富强林州市兴华铝业有限公司签订的《保证合同》，均系各方真实意思表示，合法有效。兴林路信用社与被告双方借贷和连带责任保证关系事实清楚，权利义务明确。兴林路信用社已按合同约定发放贷款，被告郭龙兵未按照合同约定期限返本付息，已构成违约。被告郭龙兵抗辩其不是实际用款人，只是去签了字，而且签的空白合同，不应当承担还款责任。经审理查明《个人借款合同》上其以借款人身份签字，被告郭龙兵作为完全民事行为能力人，其对使用自己本人身份资料并亲自与原告签订借款合同产生的法律后果应当能够预见，如其明知为空白合同仍然签字,放任自己权利被处分,不能以此对抗合同的效力,应当对其签字产生的法律后果承担责任。因此，根据合同的相对性原则，原告与被告郭龙兵之间形成了金融借款合同法律关系，应该承担还款责任。名义借款人贷款后交给实际用款人使用，是名义借款人自由支配其款项的行为，与出借人无关，该行为不会减轻或免除名义借款人的还款责任。故对其抗辩意见不予采信。因兴林路信用社后改制为河南林州农村商业银行股份有限公司兴林路支行，故原告河南林州农村商业银行股份有限公司兴林路支行主张被告郭龙兵偿还借款本金并支付利息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告秦富军、梁校荣、李常兵、秦富强、林州市兴华铝业有限公司作为被告郭龙兵上述借款的连带责任保证人，依法应承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向债务人郭龙兵追偿。综上所述，原告河南林州农村商业银行股份有限公司兴林路支行要求被告郭龙兵偿还借款本金81.42万元并按合同约定支付截止2020年2月28日的利息776562.1元及以后的利息，本院予以支持；原告要求被告秦富军、梁校荣、李常兵、秦富强、林州市兴华铝业有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭龙兵于本判决生效后十日内偿还原告河南林州农村商业银行股份有限公司兴林路支行借款本金81.42万元，并按合同约定支付利息（其中截止至2020年2月28日利息为776562.1元，2020年2月29日至还清之日止的利息、罚息按合同约定计算）；二、被告秦富军、梁校荣、李常兵、秦富强、林州市兴华铝业有限公司对本判决第一项承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向债务人郭龙兵追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19117元，由被告郭龙兵、秦富军、梁校荣、李常兵、秦富强、林州市兴华铝业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  高志鸿人民陪审员  牛建生人民陪审员  岳迅芳二〇二〇年九月十一日书 记 员  郭林楠