广西壮族自治区钦州市钦南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0702民初2047号 原告：中国工商银行股份有限公司钦州分行。住所：广西壮族治区钦州市向阳路。统一社会信用代码：91450702901154816P 法定代表人：苏辉,该行行长。 委托诉讼代理人：谢滨，广西桂通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苏建庆，广西桂通律师事务所律师。 被告：赵丽琴，女，1973年6月18日出生，汉族，户籍地：浙江省文成县。 被告：周月望，男，1965年3月19日出生，汉族，户籍地：浙江省文成县。 被告：广西钦州华信置业有限责任公司。住所：钦州市钦州湾大道东面、银河街北面华信置业广场商住楼**。统一社会信用代码：914507007086397233。 法定代表人：方柏璋，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈晓琳，广西司善律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张莎，广西司善律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司钦州分行（下称工行）与被告赵丽琴、周月望、广西钦州华信置业有限责任公司（下称华信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行 的委托诉讼代理人谢滨，被告华信公司的委托诉讼代理人陈晓琳到庭参加诉讼，被告赵丽琴、周月望经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 工行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告赵丽琴、周月望签订的编号A：(房信购）字（钦州）行（/））支行（2009)年（1831)号《个人购房借款/担保合同》；2.请求判令被告赵丽琴、周月望立即偿还尚欠原告的借款本金及利息总计：105,473.96元;其中本金:103,651.71元，利息（包括：利息、罚息、复利）：1,822.25元（利息暂计算至2020年2月29日，以后利息按借款合同约定计至本息结清之日止）；3.请求判令被告赵丽琴、周月望承担原告为实现该债权支出的一审阶段律师费用5,246.00元；(以上诉讼标的总计：110,719.96元）；4.请求判令确认原告对抵押担保物（钦州港中心区产）享有优先受偿权，并有权对该财产折价或拍实、变卖所得价款优先受偿；5.请求判令被告三对被告赵丽琴、周月望的2、3项债务承担连带责任；6.请求判令本案诉讼费用由被告一、被告二、被告三共同承担。事实和理由：2009年9月23日，原告与被告赵丽琴、周月望签订了一份《个人购房借款/担保合同》，编号A：(房信购）字（钦州）行（/））支行（2009)年（1831)号，约定原告向被告赵丽琴、周月望发放借款用于购买房屋，借款本金为250,000.00元，借款期限为2009年10月29日至2024年10月29日，还款方式为按月等额本息还款，借款利率为年利率4.158%，逾期还款的罚息利率为合同约定贷款利率基础上加收50%。合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清除未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除合同。因借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权及担保权利所支付的律师费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同还约定被告赵丽琴、周月望以所提供的钦州港中心区产为该笔贷款作抵押，并在房产部门办理了商品房抵押权预告登记手续。合同还约定，被告赵丽琴、周月 望未能按时还款的，处置抵押物原告有优先受偿权。被告华信公司自愿作为该贷款的保证人承担连带保证责任，并在合同保证人处进行签章。贷款发放后，被告赵丽琴、周月望没有按合同约定按时履行还款义务，经原告多次催收，被告赵丽琴、周月望拒绝履行还款义务，累计拖欠贷款本息多期，构成违约。综上所述，被告赵丽琴、周月望拖欠贷款本金利息多期的行为，已经构成根本违约。按合同约定原告有权要求被告赵丽琴、周月望立即偿还尚欠本金、利息、罚息等,被告赵丽琴、周月望未能按时还款的，处置抵押物原告有优先受偿权，被告赵丽琴、周月望应当承担原告为回收该债权所支付的律师费，诉讼费等费用。被告华信公司作为保证人，应当对承担被告赵丽琴、周月望以上债务的连带责任。为此，原告向贵院依法提起诉讼，恳请贵院予以支持。 被告赵丽琴、周月望未作答辩。 被告华信公司辩称，对原告主张的事实无异议。但被告在承担连带保证责任后，有权向被告赵丽琴、周月望追偿。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了A：(房信购）字（钦州）行（/））支行（2009)年（1831)号《个人购房借款/担保合同》、《中国工商银行个人住房贷款凭证》、《借据历史处理明细》、《预购商品房贷款抵押登记证明》、《广西区律师服务收费管理办法》、《律师费收据》等证据，本院组织当事人进行了质证，被告赵丽琴、周月望无正当理由未到庭是对自己抗辩权利的放弃，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年9月23日，原告（贷款人）与被告赵丽琴、周月望（借款人）签订编号A：(房信购）字（钦州）行（/））支行（2009)年（1831)号《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向赵丽琴、周月望发放借款人民币250,000.00元，用途为：购买座落于钦州港中心区；贷款期 限为15年，贷款利率执行中国人民银行规定的利率，据此确定为年利率4.158%，利息从放款之日起计算并按月结息。担保方式为抵押、保证，并由借款人承担贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。被告赵丽琴、周月望作为借款人在合同上签字。后原告依约向赵丽琴、周月望的账户发放贷款人民币250,000.00元。2009年9月23日，由赵丽琴以其名下所有的座落于钦州港中心区为赵丽琴、周月望在原告处形成的债务提供担保，并在钦州市住房和城乡建设委员会办理抵押预告登记手续，但至今未办理抵押登记手续。担保的债权范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。抵押权人有权先以本合同项下物的担保实现债权。后被告赵丽琴、周月望没有按合同约定还款，截止至2020年2月29日，累计逾期多期，共欠本金人民币103,651.71元、利息人民币1,822.25元，合计人民币105,473.96元。 本院认为，原告与被告赵丽琴、周月望签订的《个人购房借款/担保合同》是各方真实意思表示，没有违反法律的禁止性规定，为合法有效合同，各方均应依约履行。原告按约履行借款义务后，借款人赵丽琴、周月望未按约履行还款义务，系被告赵丽琴、周月望违约，被告赵丽琴、周月望应承担还款义务，并承担相应的违约责任；被告赵丽琴、周月望未能按时还款付息，其行为构成违约，合同解除的条件已成就，原告要求解除合同并要求被告赵丽琴、周月望承担归还借款本金及支付利息的请求，本院予以支持。 原告就被告案涉的房屋办理了预购商品房贷款抵押预告登记，据此主张抵押权，本院认为，涉案房产上设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房产抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房产的处分，但并非对涉案房产享有现实抵押权。本案的合同双方当事人至今未办妥房屋产权正式抵押登记手续，亦未取得房屋他项权证，原告主张就抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。 根据双方签订《个人购房借款合同》的约定，被告华信公司对被告赵丽琴、周月望在本合同项下的债务承担连带责任保证，在借款人（被告赵丽琴、周月望）办妥上述合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人（原告工行）收到他项权证之日起，保证人（被告华信公司）不再发生新的保证义务和责任，但在此之前，保证人应当承担连带责任保证。被告华信公司的保证期间为办妥房屋的抵押登记手续并且原告工行在收到他项权证之日止。根据查明的事实，现在原告工行未收到他项权证，被告华信公司仍在保证期间。故对原告要求被告华信公司承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。 虽然双方当事人对为实现债权支出的律师费用有约定，但该笔费用没有相应的发票印证，本院依法不予支持。 被告赵丽琴、周月望经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第二百零三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司钦州分行与被告赵丽琴、周月望签订的编号A：(房信购）字（钦州）行（/））支行（2009)年（1831)号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告赵丽琴、周月望应归还原告中国工商银行股份有限公司钦州分行借款本金人民币103,651.71元及利息（计至2020年2月29日止的利息为人民币1,822.25元，2020年3月1日起至实际清偿之日止的利息、罚息按照《个人购房借款/担保合同》约定计付利息）； 三、被告广西钦州华信置业有限责任公司对被告赵丽琴、周月望承担的上述付款义务向原告中国工商银行股份有限公司钦州分行承担连带保证责任,被告广西钦州华信置业有限责任公司承担连带保证责任后，有权向被告赵丽琴、周月望追偿; 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司钦州分行的其他诉讼请求。 案件受理费人民币2,614.00元，公告费人民币700.00元，合计人民币3,314.00元，由被告赵丽琴、周月望、广西钦州华信置业有限责任公司共同负担（原告已预交，被告在履行归还欠款义务时一并支付给原告，本院不再退还）。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行，或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审 判 长  杨守金 人民陪审员  王廷磊 人民陪审员  罗 能 二〇二〇年九月二十八日 书 记 员  杨富星