江苏省常州市武进区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0412民初5633号原告：华农财产保险股份有限公司，住所地北京市西城区平安里西大街**新时代大厦**，统一社会信用代码91110000710933980F。法定代表人：苏如春，该公司董事长。委托诉讼代理人：张春杰，北京天驰君泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱朝锋，北京天驰君泰律师事务所律师。被告：常州疆人家餐饮管理有限公司，，住所地江苏省常州市武进区延政西大道**（常州市武进绿色建筑产业集聚示范区）创研中心**统一社会信用代码91320412MA1Q2CED1E。法定代表人：王继强，该公司总经理。原告华农财产保险股份有限公司（以下简称华农财险）与被告常州疆人家餐饮管理有限公司（以下简称疆人家公司）保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案受理后，依法适用简易程序，后裁定转为普通程序，于2019年11月21日公开开庭进行审理，原告华农财险的委托诉讼代理人张春杰到庭参加诉讼，被告疆人家公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华农财险向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险理赔款515275.34元；2.判令被告向原告支付逾期付款损失（以515275.34元为基数，自2019年4月5日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算）；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年10月8日，被告就其编号为借TA-HN3-10635-092902的借款协议向原告投保企业小额贷款短期履约保证保险，保险单号为1002722072018000044，被保险人依据杭州浙农互联网金融服务有限公司提供的投资人明细单确定，保险期限自2018年10月8日至2019年4月4日，保险金额为515275.34元。后被告在上述借款合同项下的借款出现逾期，原告依约向被保险人支付保险理赔款515275.34元。原告认为，因被告逾期还款导致保险事故的发生，原告依据保险合同的约定履行赔付保险金的义务后，有权向被告追偿。原告提出上述诉请，望予支持。被告疆人家公司未作答辩。经审理查明，2018年10月8日，被告疆人家公司通过杭州浙农互联网金融服务有限公司运营的“浙农金服”网站签订了编号为借TA-HN3-10635-092902的借款协议一份，主要内容：出借人（甲方）（未列明），借款人（乙方）为被告疆人家公司，中介服务方（丙方）为杭州浙农互联网金融服务有限公司。第一部分借款明细，借款到达借款账户当日为借款生效日；借款期限178天，或以丙方平台向乙方出具的《借款借据》为准；借款到期日为2019年4月4日，或以丙方平台向乙方出具的《借款借据》为准；乙方完成还款后三个工作日为甲方收款日；借款金额500000元；借款利率为年利率6.3%；本息支付方式为按日计息，一次性还款。第二部分协议条款，第一章协议主体：第三条，甲方为出借人，具有出借资金的义务和收回借款本金及利息的权利，自借款生效日开始享有本协议项下债权。第七条，乙方为借款人，具有获得借款的权利及到期归还借款本金、利息及支付信息服务费的义务。第九条，本协议乙方为单一主体，甲方为单一主体或多方主体，甲方享有的债权金额为通过丙方平台进行投资的金额，享有本协议项下与其投资金额相对应的债权比例。第十一条，本协议出借人为丙方平台用户，乙方授权丙方在出借人名单形成后进行确认，或出具《借款借据》以明确借款要素。乙方不对个别或部分出借人及其债权比例持有异议，同意以丙方确认的出借人名单及出具的《借款借据》所载信息为准。第二章借款居间服务平台：第一条，丙方杭州浙农互联网金融服务有限公司为“浙农金服”网站或名为“浙农金服”的移动端软件的运营者，向甲乙双方提供信息发布、居间撮合、数据保存等服务。丙方作为中介服务方，不与甲乙双方发生借款法律关系，亦不承担借贷违约风险。第三条，丙方有权收取信息服务费。第七章逾期还款：第一条，乙方逾期未还款的，除应当向甲方支付正常利息外，还应每天承担逾期利息，每日逾期利息金额为未偿还本息的万分之五。第二条，逾期一日仍未足额归还本息的，除正常利息、逾期利息外，乙方还应支付固定金额为未还本息24%的违约金。第四条，乙方未能在还款日内还款的，即构成逾期，乙方同意，因其逾期还款造成甲方和丙方因此产生的所有费用由乙方承担，费用包括但不限于违约金、逾期利息、罚息、律师费、诉讼/仲裁费、差旅费、保全费、公证费等费用。此外，张某、高某、王某、朱某、汤某、许某、李某、黄某、郜某、屈某、扈某、方某、周某、陈某等十四个投资人还分别通过网站与杭州浙农互联网金融服务有限公司签订借款协议一份。该十四份借款协议载明的借款人为被告疆人家公司。除明确了每位出借人的借款金额外，该十四份借款协议的其余内容与前述借款协议相同。在2018年10月8日，该十四位投资人还以电子签章的方式向杭州浙农互联网金融服务有限公司出具理赔授权委托书一份。2018年10月8日，被告疆人家公司就案涉借款向原告华农财险投保企业小额贷款短期履约保证保险，原告华农财险予以承保，并形成保险单一份。保险单载明的投保人为被告疆人家公司，被保险人为张某等十四位投资人。借款合同编号为借TA-HN3-10635-092902，借款本金为500000元、利息15361.64元，保险金额515361.64元，保险费5026.32元，保险期间自2018年10月8日起至2019年4月4日止。特别约定：基于被保险人已全权委托平台统一向保险人提出索赔，保险人应在收到平台的出险通知启动理赔程序，并最迟不晚于借款协议约定的付息日或到期还款日后2个工作日完成理赔。企业小额贷款短期履约保证保险条款保险责任部分载明：第五条第一款，在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的且载明于保险单的贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期应付款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息，按照本保险合同的约定负责赔偿。2018年8月6日，被告疆人家公司收到借款本金500000元，投资人明细表载明的出借人及出借金额分别为：张某2000元、高某5700元、王某20000元、朱某1000元、汤某60000元、许某50000元、李某15000元、黄某50000元、郜某20500元、屈某800元、扈某20000元、方某5000元、周某50000元、陈某200000元。利息共计15275.34元。借款借据上载明借款利率为年利率6.3%，借款起始日期为2018年10月9日，借款到期日为2019年4月4日，借款期限为177天，还款方式是一次性还款。该笔借款到期后，被告疆人家公司未能还本付息，被保险人申请理赔，原告华农财险于2019年4月8日向杭州浙农互联网金融服务有限公司支付保险理赔款515275.34元。杭州浙农互联网金融服务有限公司向原告华农财险出具了权益转让书，载明：保险人依据《保证保险合同》向被保险人支付赔款515275.34元。在保险人向被保险人支付赔款后，被保险人将向投保人的追偿权转移给华农财产保险股份有限公司北京市分公司，并协助保险人共同向投保人追偿。据此，原告华农财险诉至本院，要求处理。以上事实，由保险公司法人许可证、借款协议、借款借据、理赔委托书、投保单、保险单、保险条款、借款借据、投资人明细单、索赔申请书、权益转让书、付款回单及原告方当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为，张某等十四位出借人、被告疆人家公司分别与华农财险签订借款协议，由张某等十四位出借人向被告疆人家公司出借款项500000元，被告疆人家公司承担还本付息的义务。被告疆人家公司作为投保人（借款人），自愿以张某等十四位出借人为被保险人，向原告华农财险投保企业小额贷款短期履约保证保险，投保人疆人家公司承担支付保险费的义务，在保证保险合同约定的保险事故即借款人疆人家公司未能按期归还借款本息时，张某等十四位投资人享有保险赔偿请求权，原告华农财险作为保险人承担赔偿保险金的责任。据此，原告华农财险与被告疆人家公司之间建立了有效的保证保险合同关系。现被告疆人家公司到期未能还本付息，出现了保险合同约定的保险事故，原告华农财险已实际向张某等十四位债权人的受托人杭州浙农互联网金融服务有限公司支付理赔款515275.34元的事实由付款回单、权益转让书等证据予以证实。据此，原告华农财险依法依约享有追偿权。原告华农财险要求被告疆人家公司偿还理赔款515275.34元的诉讼请求，本院予以支持。原告华农财险要求被告疆人家公司承担理赔款515275.34元自理赔之次日（2019年4月9日）起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算的逾期付款利息的诉讼请求，及自2019年8月20日起至实际付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的逾期付款利息的诉讼请求，本院予以支持。原告华农财险要求自2019年4月5日起计算逾期付款利息，缺乏事实依据和法律依据，本院不予支持。综上，原告华农财险要求被告疆人家公司归还理赔款515275.34元，并承担该款自2019年4月9日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算的逾期付款利息，及自2019年8月20日起至实际付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的逾期付款利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持；其余诉讼请求，本院不予支持。被告疆人家公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，属对自己诉讼权利的放弃，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告常州疆人家餐饮管理有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告华农财产保险股份有限公司偿还理赔款515275.34元，并承担该款自2019年4月9日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算的逾期付款利息，及自2019年8月20日起至实际付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的逾期付款利息。二、驳回原告华农财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8953元、公告费600元，合计9553元，由被告常州疆人家餐饮管理有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  章福泉人民陪审员  徐晓阳人民陪审员  丁芝茜二〇二〇年九月十五日法官 助理  孟小军书 记 员  梁 程附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。二、《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。