文书内容重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0152民初1590号原告：中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行，住所地重庆市潼**梓潼街道办事处建设路**，统一社会信用代码915002234506154167。负责人：罗军，该支行行长。委托诉讼代理人：周世海，男，该支行员工。委托诉讼代理人：梁鹏，男，该支行员工。被告：谭毅，男，1982年3月3日出生，汉族，住四川省成都市青羊区。被告：邓智心，女，1988年2月25日出生，汉族，住四川省达州市渠县。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行（下文简称：农业银行潼南支行）与被告谭毅、邓智心金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农业银行潼南支行的委托诉讼代理人梁鹏到庭参加诉讼，被告谭毅、邓智心经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告谭毅、邓智心立即偿还借款本金113637.05元，并支付截至2020年2月20日的借款利息2235.49元，罚息3.15元，复利4.41元；2.请求判令被告谭毅、邓智心支付自2020年2月21日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以被告未偿还的贷款本金113637.05元为基数，按贷款执行利率水平上上浮50%计算;复利以利息、罚息之和2238.64元为基数，按贷款执行利率水平上上浮50%计算)；3.请求判令本案案件受理费由被告谭毅、邓智心承担；4.请求判令被告谭毅、邓智心在不清偿上述债务时，原告对被告谭毅、邓智心提供的抵押物即重庆市潼南区X号的房产享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。事实和理由：2014年6月18日，被告谭毅向农业银行潼南支行提交《个人信贷业务申请表》，申请办理个人一手住房贷款。2014年7月11日原告与被告谭毅及其妻子邓智心签订了《中国农业股份有限公司个人购房担保借款合同》(以下简称《个人购房担保借款合同》)，约定被告谭毅向原告借款13.5万元。在合同有效期内，若发生《个人购房担保借款合同》第12(4)条的情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。此后，原被告双方办理了抵押登记。抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。2014年9月19日，原告依约向被告发放了贷款13.5万元。但被告并未严格按照合同约定履行还款义务，截至2020年2月20日，被告谭毅拖欠原告借款本金114569.43元，利息2235.49元，罚息3.15元，复利4.41元，共计116812.48元。之后被告偿还本金900余元，其余借款本息未再偿还。被告谭毅未作答辩，亦未提交证据。被告邓智心未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：贷款申请书、结婚证、个人购房担保借款合同、房产证复印件、借款凭证、还款明细、欠息证明及催收通知书等。上述证据经开庭质证和本院审查，可以采信并在卷佐证。本案经审理认定事实如下：被告谭毅与被告邓智心系夫妻关系，双方于2010年4月6日登记结婚。2014年6月18日，被告谭毅向原告提交《个人信贷业务申请表》，向原告申请购房贷款13.5万元，被告邓智心在（共同）申请人及配偶签字处签名捺印。之后，原告作为贷款人，与被告谭毅、邓智心签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额13.5万元；借款用途购买房产，购买的房产位于重庆市潼南区x地块外滩国际城；贷款期限240月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款方式；借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，由被告重庆驰华亿立地产发展有限公司提供阶段性保证担保，即重庆驰华亿立地产发展有限公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止，为借款人的债务承担连带保证责任；由被告谭毅、邓智心提供抵押担保，抵押物位于重庆市潼南区x号，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记机构申请办理抵押登记；保证、抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息（包括借款期内产生的应付未付利息、逾期罚息和违约使用罚息），贷款人依据中国人民银行规定计收复利，其中借款期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款，有权提前行使担保权等内容。上述合同约定的抵押房屋在被告谭毅取得房产证后，依法办理了抵押登记，房地产权证号为：208房地证2015字第xxx号。2014年9月19日，原告向被告谭毅发放借款135000元。借款凭证载明：借款日期为2014年9月19日，到期日期为2034年9月18日，还款周期为月，执行利率为7.86%，逾期利率为11.79%等。贷款发放后，被告谭毅未按合同约定履行还款义务。原告通过短信向被告谭毅宣布贷款提前到期，之后被告仍未履行还款义务。现被告谭毅尚欠原告借款本金114569.43元及截至2020年2月20日的利息2235.49元，罚息3.15元，复利4.41元未偿还。原告遂起诉来院，请求如诉称。另查明，因无法联系二被告送达相关文书，本院依法在《人民法院报》上公告送达相关文书，原告缴纳了公告费1120元。本院认为，原告提供的个人购房担保借款合同、借款凭证等证据能够证明原告与被告谭毅存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告谭毅履行了出借义务，被告谭毅也应当按照合同约定履行还款责任。被告谭毅未按合同约定按月足额归还借款，已经构成了违约，原告有权宣布贷款提前到期。现原告向被告宣布了贷款提前到期，并请求被告谭毅支付尚欠的借款本金113637.05元及截至2020年2月20日利息2235.49元、罚息3.15元、复利4.41元，不违反法律规定，本院予以支持。原告请求被告谭毅支付自2020年2月21日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利其中罚息以被告未偿还的贷款本金113637.05元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算，复利以利息、罚息之和2238.64元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算），根据原、被告在个人购房担保借款合同中的约定，借款人未按约定期限偿还借款本金，就逾期部分，原告有权从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息（包括逾期罚息）按逾期借款利率计收复利，故原告的上述请求不违反法律规定及双方合同约定，本院予以支持。因从2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），同期贷款利率已由全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率所替代，原告请求的利息、复利及罚息，本院依法以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准进行计算。本案借款形成于二被告的婚姻关系存续期间，被告邓智心在个人信贷业务申请表上作为共同申请人及签字确认，可以证明被告邓智心有共同借款的意思表示，该债务应当认定为夫妻共同债务。故原告要求被告邓智心对前述债务承担共同偿还责任的诉讼请求本院予以支持。二被告以其名下共有的位于物位于重庆市潼南区x号的房产向原告提供了抵押，并且办理了抵押登记，抵押权自登记时成立。原告要求对抵押房屋折价、拍卖或变卖后的款项享有优先受偿权的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谭毅、邓智心于本判决生效后十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行偿还借款本金113637.05元及截至2020年2月20日的利息2235.49元，罚息3.15元，复利4.41元；二、被告谭毅、邓智心于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行支付从2020年2月21日起至本息清偿之日止的借款罚息和复利，其中罚息以借款本金113637.05元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮20%后再上浮50%计算，复利以尚欠利息、罚息之和2238.64元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮20%后再上浮50%计算；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行对被告谭毅、邓智心提供的位于重庆市潼南区x号房屋（208房地证2015字第xxx号），就折价、拍卖或变卖后的款项有权在担保债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2636.25元，公告费1120元，由被告谭毅、邓智心负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  杨 妍人民陪审员  周南昌人民陪审员  全兴明二〇二〇年九月十一日法官 助理  蒲 馨书 记 员  邓 涛