上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0101民初21441号原告：菲亚特克莱斯勒汽车金融有限责任公司，住所地上海市黄浦区。法定代表人：BrianPhilipWilliams，总经理。委托诉讼代理人：张志超，上海铸达律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄逸飞，上海铸达律师事务所律师。被告：李爱红，女，1966年1月18日出生，汉族，户籍地河南省。委托诉讼代理人：王郑钦，河南言华律师事务所律师。被告：肖亚丁，男，1962年12月21日出生，汉族，住河南省。第三人：中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司，住所地河南自贸试验区郑州片区(郑东)金水东路**楷林商务中心******。负责人：李迅。原告菲亚特克莱斯勒汽车金融有限责任公司与被告李爱红、肖亚丁、第三人中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司(以下简称“平保郑州支公司”)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年10月25日公开开庭审理。诉讼中，本院依法追加肖亚丁为被告，中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司为第三人参加诉讼，并转为普通程序，于2020年6月17日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张志超、被告李爱红的委托诉讼代理人王郑钦到庭参加了第一次庭审；原告委托诉讼代理人张志超参加了第二次庭审。被告李爱红、肖亚丁，第三人平保郑州支公司经本院合法传唤，均未到庭参加第二次庭审，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令肖湘、李爱红归还贷款本金397,743.32元；2.判令肖湘、李爱红支付计算至2019年7月15日止的到期利息4,557.28元并偿付自2019年7月16日至贷款实际清偿之日的逾期利息(以本息和402,300.60元为基数，按合同约定贷款利率的150%按日计收)；3.如肖湘、李爱红不履行上述义务，原告有权请求法院依法拍卖、变卖肖湘抵押的玛莎拉蒂牌小型越野客车(车架号：ZN6XU61E5JX279260，发动机号：M156D380080，车牌号：豫A4XX**)，所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告继续清偿；4.本案全部诉讼费用由被告承担。诉讼中，因肖湘于2018年12月5日已去世，原告撤回对肖湘的起诉,同时变更及调整诉讼请求为：1、判令被告李爱红偿还贷款本金397,743.32元；2、判令被告李爱红支付计算至2019年7月15日的到期利息4,557.28元并偿付自2019年7月16日至实际清偿之日的逾期利息(以本息和402,300.60元为基数，按贷款利率的150%按日计收)；3、判令被告肖亚丁以继承被继承人肖湘遗产实际价值为限对上述1、2项义务承担还款责任；4、如被告李爱红、肖亚丁不履行上述义务，原告有权请求法院依法拍卖、变卖被继承人肖湘抵押的玛莎拉蒂小型越野客车(车架号：ZN6XU61E5JX279260，发动机号：M156D380080，车牌号：豫A4XX**)，所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告肖亚丁以继承肖湘遗产实际价值为限与被告李爱红继续共同清偿；5、本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年9月6日，原告与肖湘、李爱红签订了《汽车零售抵押贷款合同》，合同约定：借款人肖湘及共同借款人李爱红向原告借款500,000元，用于向经销商郑州法利汽车销售服务有限公司购车。贷款期限为自放款后36个月；贷款适用固定利率，借款人实际承担利率为6.99%,其余部分由厂商或经销商进行补贴，具体贴息金额以贷款人自主决定为准；还款日为放款次月起每月的对应于放款日的日期；还款方式为等额还款；原告将贷款发放至经销商收款账户后即视为贷款人已完成放款义务。双方同时约定将肖湘、李爱红所购车牌号为豫A4XX**的玛莎拉蒂牌小型越野客车抵押给原告作为担保，担保范围包括本合同项下应向贷款人支付的任何债务(包括但不限于借款本息、逾期利息、罚息和损害赔偿金)和抵押权人为实现该等债权和本合同下的抵押权所发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等)。上述抵押于2018年10月26日在河南省郑州市公安局交通警察支队办理了抵押登记。2018年9月7日，原告履行了放款义务，然被告自2019年6月7日开始逾期不还款，经催告，被告仍未按约定还款期限还款。2019年7月12日原告根据合同约定向被告寄送《汽车贷款提前到期通知函》，宣布贷款提前到期,该快递于2019年7月15日被签收，现原告起诉要求判如所请。被告李爱红辩称，对借款事实及所归还的款项情况没有异议。肖湘于2018年12月5日驾驶涉案车辆发生交通事故身亡，车辆也在事故中受损严重，可能会推定全损报废。李爱红一直还款至2019年5月17日。因原告系涉案车辆机动车商业保险的第一受益人，李爱红曾与原告就理赔事宜进行协商并于2019年5月达成一致意见：即由原告向李爱红出具授权用于理赔车损，待车损理赔完毕后，李爱红以理赔款向原告一次性结清剩余贷款本息。但因原告未向第三人出具有效的适用于全损车辆理赔的授权，导致车辆无法正常进行定损及保险理赔，故李爱红也无力再偿还本案车贷本息,原告的行为业给被告造成损失。因此，2019年5月17日之后的利息和罚息是原告行为所致，相关损失应由原告自行承担。另，原告未诉请解除借款合同，直接诉请偿还全部贷款本息，无法律依据，其以本息之和为基数计算逾期利息，属于加收复利，也违反法律强制性规定。被告肖亚丁及第三人平保郑州支公司未发表答辩意见，亦未提供证据。针对被告李爱红的答辩意见，原告称，涉案车辆至今无法进行车损险理赔的原因并非在原告，原告一直是配合被告进行理赔的。而是因原车主肖湘已过世，根据第三人保险公司的理赔规定，需要过户至继承人才能进行定损予以理赔，但肖湘的继承人至今未向第三人保险公司提供有关明确被继承财产权属的公证文书，故至今车辆未进行定损。况且，涉案车辆是否获得理赔与借款人应负还款义务是两个不同的法律关系，原告也未从保险公司处获得过赔偿款，借款人仍应当按约还款，如违约需承担违约责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定原告诉称属实。本院另查明，《汽车零售抵押贷款合同》约定：借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，从该贷款本息到期之日起，至本息完全付清之日止，按本合同确定的贷款利率的150%按日复利计收逾期利息。如借款人未能依合同支付任何到期应付的款项，贷款人选择解除合同的，借款人应立即一次性提前偿还全部贷款本息，包括任何逾期利息和罚息。贷款人可向借款人通知部分或全部贷款本息和其他费用立即到期，而且借款人应马上偿还上述的到期债务。肖湘于2018年12月5日去世，婚姻状况为未婚。肖亚丁系肖湘父亲、李爱红系肖湘母亲。本院认为，原告与李爱红、肖湘签订的《汽车零售抵押贷款合同》系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对合同各方均有法律约束力。原告已按约履行了放贷义务，借款人自2019年6月起未履行还款义务。李爱红辩称因原告未配合其办理涉案车辆的保险理赔，导致车辆无法正常进行定损及保险理赔，故其不应承担自2019年5月27日之后的逾期还款利息。本院认为，首先，根据现有在案证据，难以得出涉案车辆无法进行定损及理赔系因原告所致，更何况，本案原被告之间系金融借款合同关系，与涉案车辆的商业险保险理赔之间也并非同一法律关系，李爱红以车辆无法正常定损获得理赔而不同意承担相应借款逾期利息的抗辩，缺乏事实和法律依据，本院难以采纳。因此，涉案合同借款人的行为已构成违约，理应承担相应的违约责任，故原告有权依合同约定要求提前收回贷款,主张合同提前到期，并要求借款人依合同约定归还贷款本金并支付利息及逾期利息。涉案合同借款人肖湘将其所购车辆为系争贷款提供抵押担保，原告已依法取得抵押权，故原告请求行使抵押权的诉讼请求，亦合法有据，应予支持。因借款人肖湘已去世，依照法律规定，李爱红、肖亚丁作为其法定继承人，应当以实际继承的遗产实际价值为限清偿被继承人肖湘应当清偿的债务。李爱红虽于诉讼中向本院提交了一份由肖亚丁出具的《放弃遗产继承声明书》，然该声明书并非原件，肖亚丁亦未到庭参加诉讼，故真实性无法确认，且根据相关规定，继承人在诉讼中或遗产处理前，就放弃继承仍可反悔，故本院对肖亚丁放弃遗产继承的表示不作确认，肖亚丁仍应以继承肖湘遗产实际价值为限承担上述还款责任及相应的抵押担保责任。倘若肖亚丁实际确无继承肖湘遗产的，则其事实上亦无需承担上述责任，其实体权利不会遭受损害。被告李爱红、第三人平保郑州支公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第(六)项、第一百八十八条、第一百九十八条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李爱红应于本判决生效之日起十日内归还原告菲亚特克莱斯勒汽车金融有限责任公司借款本金397,743.32元；二、被告李爱红应于本判决生效之日起十日内支付原告菲亚特克莱斯勒汽车金融有限责任公司截止至2019年7月15日的利息4,557.28元及自2019年7月16日至贷款实际清偿之日的逾期利息(以402,300.60元为计算基数，按贷款利率的150%按日计收)；三、被告肖亚丁以继承肖湘遗产实际价值为限对上述第1、2项义务承担共同还款责任；四、若被告李爱红、肖亚丁届时未履行上述判决主文第一、二、三项中所确定的还款义务，原告菲亚特克莱斯勒汽车金融有限责任公司有权以肖湘抵押的玛莎拉蒂牌小型越野客车(车架号：ZN6XU61E5JX279260，发动机号：M156D380080，车牌号：豫A4XX**)折价或者拍卖、变卖，所得的价款优先受偿，不足部分由被告肖亚丁以继承肖湘遗产实际价值为限与被告李爱红继续共同清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,334.51元，由被告李爱红、肖亚丁(以继承肖湘遗产实际价值为限)共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  虞 憬审 判 员  吴诵芬审 判 员  戚雯霓二〇二〇年九月二十一日法官助理  陈芊颖书 记 员  赵 欣附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具；……抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。