云南省丽江市古城区人民法院刑 事 判 决 书(2020)云0702刑初110号公诉机关云南省丽江市古城区人民检察院。被告人谢锦龙，男，1988年4月5日出生，汉族，初中文化，务工，户籍所在地福建省建瓯市，现住云南省大理市。2009年12月25日因故意伤害罪被福建省南平市中级人民法院判处有期徒刑二年六个月；2013年6月30日，因吸食毒品Ｋ粉被福建省建瓯市公安局处以行政拘留15日。因涉嫌诈骗，于2018年8月8日被丽江市公安局古城分局刑事拘留；2018年9月13日被丽江市公安局古城分局取保候审；2019年8月27日被丽江市古城区人民检察院取保候审。2020年8月25日经我院决定逮捕，次日被丽江市公安局古城分局执行逮捕。现羁押于丽江市看守所。公诉机关以古检一部刑诉〔2020〕93号起诉书指控被告人谢锦龙犯诈骗罪，于2020年3月6日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭于2020年5月11日适用普通程序公开开庭进行了审理。公诉机关指派检察员钱万媛出庭支持公诉，被告人谢锦龙到庭参加了诉讼。本案经丽江市中级人民法院批准延长审限三个月。现已审理终结。公诉机关指控：1、2018年4月至7月期间，谢锦龙在丽江市古城区，以帮助被害人王某提升信用卡额度为由，获取王某银行卡及密码，后使用王某银行卡刷卡套现，网络贷款等方式，骗走王某共计58952元。2、2018年4月至7月期间，谢锦龙在丽江市古城区，以帮助被害人李某办理提升信用卡额度、贷款业务为由，获取被害人李某银行卡及密码，后利用帮助李某办理提升信用卡额度的便利条件，骗取李某32000元。3、2018年4月至6月期间，谢锦龙以借钱投资，赚钱后分给魏某且可以帮魏某提升信用卡额度等为由，获取被害人魏某银行卡及密码，后在帮助魏某办理提升信用卡额度业务期间，将魏某的银行卡刷卡套现，并以投资需要钱为由，多次向魏某借款，魏某通过多个不同网络平台贷款后将钱款转给谢锦龙，后谢锦龙失联并离开丽江。谢锦龙共计骗取魏某148537元。4、2018年5月至6月期间，谢锦龙以帮助肖某办理一张大额信用卡及给与利息为诱饵，向肖某借款30000元，肖某将自己在网络贷款平台上贷款的30000元借给谢锦龙，后肖某多次向谢锦龙讨要钱款，谢锦龙多次推脱还款后失联并离开丽江。5、2018年5月至6月期间，谢锦龙在丽江市古城区，以办理提升信用卡额度为由，获取被害人和某顺银行卡及密码，后通过和某顺银行卡刷卡提现、网络贷款等方式骗取和某顺24000元。6、2018年4月至6月期间，谢锦龙在帮助被害人曾某办理快贷期间，以借款给陈某2装修为由，将曾某办理网络贷款后放款的11999.88元转走，曾某多次向谢锦龙讨要钱款，后谢锦龙又以合作投资“星支付”刷卡机为由让曾某投资，投资项目实际未运营，后谢锦龙失联并离开丽江。致使曾某被谢锦龙骗走共计19979.88元。7、2018年5月至6月期间，谢锦龙帮助被害人周某办理一张农业银行信用卡，后以可以帮助其提升信用卡额度为由，获取周某银行卡及密码，谢锦龙通过信用卡刷卡提现、网络贷款等方式骗取周某人民币16000元。8、2018年5月至6月期间，谢锦龙在帮助被害人和丽某办理网络贷款及提升信用卡额度业务过程中，骗取和丽某44405元。公诉机关认为，被告人谢锦龙以非法占有为目的，骗取他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人谢锦龙到案后基本如实供述其犯罪事实，系坦白，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。为支持其指控，公诉机关提交了书证、被害人陈述、证人证言、被告人供述与辩解、现场辨认笔录及照片等证据。被告人谢锦龙辩称被害人自愿借钱给其，其行为不构成诈骗罪，其收到王某的本金是40000元、曾某的本金是18000元、和丽某的本金是39000元。经审理查明：1、2018年4月至7月期间，被告人谢锦龙在丽江市古城区，以帮助被害人王某提升信用卡额度为由，获取王某银行卡及密码，后使用王某银行卡刷卡套现、网络贷款等方式，骗走王某共计52000元。案发后，被告人谢锦龙退赔被害人王某4300元。上述事实，有公诉机关及被告人提交并经庭审举证、质证的下列证据证实，本院予以确认：（1）接警处登记表、受案登记表，证实2019年7月26日至8月23日期间，本案八名被害人分别报案至公安机关，公安机关将该案立为刑事案件侦查。（2）被告人谢锦龙正侧面照片、户籍证明、行政处罚决定书、释放证明书、刑事判决书，证实被告人谢锦龙的体貌特征及基本身份情况，其系完全刑事责任能力人。2009年12月25日，谢锦龙因故意伤害罪被福建省南平市中级人民法院判处有期徒刑二年六个月，2011年4月22日刑满释放；2013年6月30日，谢锦龙因吸食毒品K粉被福建省建瓯市公安局行政拘留15日。（3）在逃人员登记表、抓获经过，证实被告人谢锦龙被丽江市公安局古城分局网上追逃，2018年8月8日20时30分许，厦门市公安局江头派出所民警在该市湖里区手佳足浴抓获被告人谢锦龙。（4）个人信用报告，证实谢锦龙在2015年至2016年均有信用卡逾期还款的情况。（5）被害人王某的陈述、谅解书，证实2018年4月，陈某2向王某介绍办理养卡（提升信用卡额度）业务的谢锦龙，王某在XXX独立办公室将自己的信用卡、储蓄卡及密码、身份证都给了谢锦龙，让谢锦龙帮忙提高信用卡额度，并且双方约定谢锦龙收取提升额度百分之八的手续费。因王某需还信用卡，谢锦龙称可以使用ＰＯＳ机套现，后谢锦龙使用王某三张未透支完的信用卡刷卡套现12348元，并称次日将钱拿给王某，次日，王某向谢锦龙拿钱时，谢锦龙称已将钱借给陈某2，王某向陈某2核实，陈某2默认。7月份，王某接到贷款公司催款电话后才知道谢锦龙在其不知情情况下，通过王某的工商银行储蓄卡和身份证通过其手机在三个不同贷款软件上贷款后钱被谢锦龙转走，谢锦龙归还了小部分贷款，王某联系谢锦龙后，谢锦龙承诺会还钱，但找不到其本人。王某发现被骗后将六张银行卡补办后发现有三张信用卡额度提升了，但所有提升的钱共计11704元被谢锦龙刷卡刷走了。谢锦龙从看守所出来之后与王某签订了52000元的还款协议，之后，谢锦龙还过王某三次钱，一共还款4300元，王某对谢锦龙的行为表示谅解。（6）信用卡交易明细、ＰＯＳ刷卡回执单、手机贷款记录截图，证实2018年4月22日王某的农业银行卡刷卡3258元，农村信用社刷卡4762元，建设银行卡刷卡4328，合计12348元，刷卡商户名均显示为古城区碧水蓝天休闲城。王某手机贷款记录截图显示，王某于2018年4月11日在小赢易贷上借款7000元，分三期还款，五六月两期已还款，7月逾期未还款2721.98元；于4月22日在玖富万卡贷款8900元，分24期还款，已还款两期，之后逾期未归还，剩余应还18924.57元；于4月23日放款19000元，分12期还款已还款2期（3755.66元），其余均未归还。（7）银行卡交易明细，证实袁某尾号为1275招商银行卡在2018年5月10日至6月10日期间转账给王某10笔钱款共计25289元。（8）还款协议书，证实案发后，王某与谢锦龙签订还款协议书，双方确认谢锦龙以可办信用卡和贷款为名导致王某损失52000元，约定2019年11月7日之前还清。（9）还款记录截屏，证实谢锦龙于2019年4月21日向王某还款2000元。（10）被告人谢锦龙的供述，谢锦龙供述谢锦龙投资亏损后没有钱交房租，就想到原先帮陈某2办理过银行卡业务，可以临时钻空子短期内用到客户的钱，但到后期因个人原因还不上钱。实施诈骗所得的钱款，谢锦龙在网络上赌博输了11万元左右，为了扩张自己的贷款、养卡业务，扩张自己的人际关系，谢锦龙请朋友吃饭喝酒、ＫＴＶ玩乐，前后花了9万元左右，有的钱被用于帮被害人办理养卡、贷款等业务时产生的利息和每月还款。2018年3月至7月，谢锦龙在帮被害人办理业务期间使用了朋友袁某的一张招商银行卡及袁某的支付宝账号。谢锦龙刷卡套现的ＰＯＳ机中有一台绑定了袁某的招商银行卡，有一台绑定了陈某2的银行卡，还有一台绑定了李某招商银行卡及支付宝账户。谢锦龙通过刷王某信用卡套现12000元，瞒着王某将钱款借给陈某2装修，事后向王某说明情况，之后因为自己资金周转不开，未归还该钱款；谢锦龙承认使用王某银行卡在三个贷款平台上贷款共计33600，已还款约10000元，其余未还款。谢锦龙称使用王某银行卡贷款事先经王某同意，贷出的钱款也是借给陈某2。谢锦龙还使用了王某全部信用卡额度透支提升起来的10000多元。事后谢锦龙与王某核对过钱款数额，其认可王某所说的数额。（11）证人陈某1的证言、XXX创客工场租赁合同，陈某1系XXX创业服务有限公司会计，证实本案谢锦龙帮助被害人办理信用卡业务使用办公室的租赁情况。（12）证人陈某2的证言，证实陈某2在2018年4月份开始装修碧水蓝天休闲城，装修款的来源是自己刷卡套现、向朋友借款及经营利润。陈某2曾介绍周某、李某向谢锦龙办理养卡业务，王某也是通过陈某2认识的谢锦龙。陈某2没有向王某、李某等人借款装修，也没有向王某承认过王某被谢锦龙套现的钱是借给自己装修，谢锦龙还欠陈某2的9万多元。（13）证人袁某的证言，证实袁某认识谢锦龙之后，为了办理信用卡，袁某将自己的一张招商银行卡、手机卡、身份证交给谢锦龙，让谢锦龙刷银行流水，流水刷上去之后再办理信用卡。谢锦龙用袁某的身份证、银行卡、手机卡注册过支付宝和微信，袁某看过自己的银行卡流水之后推断谢锦龙用袁某的银行卡、支付宝之类的与别的办理养卡的人进行互相的转账来刷流水。袁某曾介绍魏某等人认识谢锦龙。（14）撤案申请书、还款协议书，证实案发后，王某、魏某、和丽某、周某、肖某、和某顺、李某分别与谢锦龙签订了《还款协议书》，七人表示对谢锦龙予以原谅，不再请求追究其刑事责任，望公安机关撤销谢锦龙涉嫌诈骗罪一案。但被告人谢锦龙未按还款协议书归还全部款项，被害人提交退赔申请，要求被告人退赔。（15）现场辨认笔录及照片，证实经谢锦龙辨认，其实施诈骗的现场位于丽江市古城区。2、2018年4月至7月期间，被告人谢锦龙以帮助被害人李某办理提升信用卡额度、贷款业务为由，获取被害人李某银行卡及密码，后利用帮助李某办理提升信用卡额度的便利条件，骗取李某32000元。案发后，被告人谢锦龙退赔了被害人李某8000元。上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的下列证据证实，本院予以确认：（1）被害人李某的陈述，证实2018年4月份，李某经朋友陈某2介绍认识谢锦龙，并将自己多张银行卡及美容院营业执照拿给谢锦龙，并告诉其密码，让其帮助提升信用卡额度及办理贷款，双方约定谢锦龙收取7个点作为报酬。谢锦龙以办理业务需要刷流水备用金为由骗取李某2万元，后又在李某不知情的情况私自将李某已提升信用卡额度的14000元刷走，李某事后知晓后，质问谢锦龙，谢锦龙承诺几天后会还钱，但一直未归还，在李某催促下，谢锦龙归还李某5000元。在此期间谢锦龙还以和朋友吃饭为借口通过微信从李某处借走3000元。经李某多次催促，谢锦龙仍未归还，且已经联系不上谢锦龙。谢锦龙一共从李某处骗取钱款共计32000元。（2）银行卡复印件、账单明细，证实2018年5月15日李某的建设银行卡被刷5768元、8348元，交易描述为福建跨行消费。4月19日至6月17日期间谢锦龙持有的袁某银行卡与李某的尾号为0537的中国工商银行卡有多笔转入转出记录。（3）被告人谢锦龙的供述，谢锦龙述称谢锦龙通过陈某2介绍认识李某，李某找谢锦龙办理贷款业务、养卡业务及办理ＰＯＳ机，谢锦龙认可从李某处获取的钱款是32116元，但其中2万元是李某让谢锦龙刷流水的钱，谢锦龙向李某借了该笔钱后转给陈某2做装修，12000元是帮李某提升信用卡额度后，征得李某同意后才使用提升的额度，该笔款其用于网络赌博或日常消费。（4）还款记录截屏，证实谢锦龙于2018年10月24日向李某还款7000元、2019年5月4日向李某还款1000元，共计还款8000元。3、2018年4月至6月期间，被告人谢锦龙以借钱投资，赚钱后分给被害人魏某且可以帮魏某提升信用卡额度等为由，获取被害人魏某银行卡及密码，后在帮助魏某办理提升信用卡额度业务期间，将魏某的银行卡刷卡套现，并以投资需要钱为由，多次向魏某借款，魏某通过多个不同网络平台贷款后将钱款转给谢锦龙，后谢锦龙失联并离开丽江。谢锦龙共计骗取魏某148537元。案发后，被告人谢锦龙退赔了被害人魏某6000元。上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的下列证据证实，本院予以确认：（1）被害人魏某的陈述，证实魏某在办理达飞云贷款业务。2018年4月，魏某经袁某介绍认识以提升信用额度从中收取服务费的谢锦龙，4月16日，谢锦龙以要去投资可以将魏某招商银行卡的信用度提高为由，向魏某借款，谢锦龙先后从魏某信用卡、贷款软件中办理贷款后，获取钱款123591元，魏某还从其两名朋友信用卡中转款24946.6元给谢锦龙，魏某还介绍了两个朋友把钱借给谢锦龙，7月初开始魏某联系不到谢锦龙。魏某一共被骗金额为148537.6元。谢锦龙称向魏某借的钱是用于装修陈某2经营的碧水蓝天休闲城，并将魏某带至该休闲城，魏某看见休闲城确实在装修，但魏某未向陈某2核实过，魏某相信后借款给谢锦龙。案发后谢锦龙归还了魏某6000元，谢锦龙欠的魏某朋友的钱也由魏某归还了。（2）交易明细，证实2018年4月26日至6月4日期间，魏某有多笔向袁某支付宝转账的记录，还有向丽江市古城区碧水蓝天休闲城转、陈某2转账的记录。（3）袁某尾号为1275招商银行卡交易明细，证实该卡在2018年4月23日至6月9日期间向魏某有多笔转账记录，无魏某向袁某转款的记录。（4）被告人谢锦龙的供述，谢锦龙供述2018年4月初，谢锦龙通过袁某认识魏某，魏某让其帮忙介绍客户，4月中旬，谢锦龙开始向魏某借款，并约定赚钱后给魏某一定利息，先后十多天内，其教魏某通过魏某储蓄卡、支付宝在网络上办理贷款后，魏某将所办理贷款后获得钱款共计112000元借款给谢锦龙。谢锦龙仅还小部分（13000元）贷款本金及利息。之后谢锦龙再次向魏某借款，魏某向朋友李琼、刘丽借款15700元后拿给谢锦龙，谢锦龙未还款。此外，谢锦龙自己向李琼借款过8000元，之后还款8300元，因其向李琼还款时自己没有钱，就从魏某的卡刷了11000元。谢锦龙实际将所借钱款用于赌博、请朋友吃喝的花销及自己之前的钱款。谢锦龙在案发后与魏某核对过具体涉案金额，以魏某所述为准，其认可魏某所说金额。（5）还款记录截屏，证实谢锦龙于2018年10月25日向魏某还款5000元、2019年4月21日还款1000元，共计还款6000元；4、2018年5月至6月期间，被告人谢锦龙以帮助被害人肖某办理一张大额信用卡及支付高额利息为诱饵，向肖某借款30000元，后肖某多次向谢锦龙讨要钱款，谢锦龙多次推脱后失联并离开丽江。案发后，被告人谢锦龙退赔被害人肖某6700元。上述事实，有公诉机关及被告人提交并经庭审举证、质证的下列证据证实，本院予以确认：（1）被害人肖某的陈述、谅解书，证实2018年5月中旬，肖某通过袁某了解到谢锦龙可以办理信用卡，遂去找谢锦龙办理信用卡，谢锦龙让肖某先借款给其3万元，并承诺给肖某7%的利息并帮其办理一张10万元额度的信用卡，肖某将从达飞云贷款公司上贷到的30000元借给谢锦龙，之后其多次找谢锦龙，谢锦龙一直推脱，之后肖某联系不上谢锦龙遂报案，肖某对谢锦龙的行为表示谅解。（2）被告人谢锦龙的供述与辩解，谢锦龙供述谢锦龙介绍肖某找魏某办理贷款，魏某给肖某办理了3万元的达飞云贷款，该笔贷款不用的话就不会产生利息。之后谢锦龙向肖某借这笔贷款，并承诺会帮肖某办理一张额度大的信用卡，肖某同意。谢锦龙收到钱后东挪西用使用完。案发后，谢锦龙还了肖某与和某顺共计6000多元。（3）银行卡交易明细清单，证实2018年5月5日，袁某转账给肖某5000元，5月28日肖某收入30000元后在盛友五金烨店消费支出30000元。（4）还款记录截屏，证实谢锦龙于2018年10月20日向肖某还款3000元、2019年5月28日还款700元、6月10日还款1000元、2020年5月9日还款2000元，共计还款6700元；5、2018年4月至6月期间，被告人谢锦龙在帮助被害人曾某办理快贷期间，以借款给陈某2装修为由，将曾某办理网络贷款后放款的11999.88元转走，曾某多次向谢锦龙讨要钱款，后谢锦龙又以合作投资“星支付”刷卡机为由让曾某投资，投资项目实际未运营，后谢锦龙失联并离开丽江。致使曾某被谢锦龙骗走共计19979.88元。案发后，被告人谢锦龙退赔被害人曾某7000元。上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的下列证据证实，本院予以确认：（1）被害人曾某陈述，证实曾某通过陈某2了解到谢锦龙在做办理信用卡、提升信用额度、快贷业务，后曾某和女朋友到“XXX独立办公室”找谢锦龙了解相关业务，2018年4月26日，谢锦龙帮曾某在一个叫“安逸花”的手机软件上贷款11999.88元，谢锦龙以陈某2装修店面为由，将该笔钱款转到了谢锦龙的支付宝上，并承诺会按贷款的分期来归还，曾某的女友打电话给陈某2，经确认谢锦龙确实将钱给了陈某2。差不多半个月后，曾某要求谢锦龙偿还该笔钱款，但是谢锦龙无力偿还，谢锦龙还提议两人一起合作星支付刷卡机业务，曾某同意了该项提议，先后转了10980元给谢锦龙使用的袁某的支付宝账户上。6月初，谢锦龙的办公室内有1000台刷卡机到货，但是6月27日之后曾某就联系不到谢锦龙本人，刷卡机也被谢锦龙搬走，遂向公安机关报案。（2）被告人谢锦龙的供述，谢锦龙供述称2018年4月份，谢锦龙通过陈某2介绍认识曾某及曾某的女朋友李某，后因陈某2装修店面需要钱让谢锦龙帮其借钱，谢锦龙在向曾某说明借款给陈某2并征得曾某同意后，帮曾某在支付宝安逸花办理贷款12000元。谢锦龙将该笔贷款与其他人凑到的钱一并转给陈某2。6月份，谢锦龙约曾某一起投资“星支付”刷卡机生意，谢锦龙将自己的1万元和曾某的1万元投资给黄玉真。之后刷卡机到货，但因黄玉真做的“星支付”出了问题，谢锦龙将曾某投资的1万元还给曾某，之后谢锦龙还向曾某借款2000元。曾某让其还款，谢锦龙还不出，后被抓获。谢锦龙一共欠曾某14000元，上述钱款被谢锦龙东挪西用完了。（3）支付宝转账记录，证实曾某于2018年4月27日向袁某转账11999.88元，于5月11日向袁某转账1880元；于5月29日向袁某转账3800元，于6月17日向袁某转账2300元，共转账19979.88元。（4）交易明细表，证实袁某尾号为1275招商银行账号在2018年4月26日至6月9日期间向曾某有多笔转账，该账户在6月27日转账给黄玉真500元。（5）还款记录截屏，证实2019年4月21日谢锦龙归还曾某1000元，6月25日归还6000元，共计归还7000元。6、2018年5月至6月期间，被告人谢锦龙以帮助被害人和某顺办理提升信用卡额度为由，获取被害人和某顺银行卡及密码，后通过和某顺银行卡刷卡提现、网络贷款等方式骗取和某顺24000元。案发后，被告人谢锦龙退赔被害人和某顺4300元。上述事实，有公诉机关及被告人提交并经庭审举证、质证的下列证据证实，本院予以确认：（1）被害人和某顺陈述、谅解书，和某顺陈述和某顺经袁某了解到谢锦龙办理提升信用卡额度的业务，2018年5月15日，和某顺找谢锦龙办理提升信用卡额度业务，向谢锦龙提供三张信用卡、一张储蓄卡及密码，一个月后，和某顺欲拿回自己的银行卡，但谢锦龙多次推脱，和某顺拿回自己的银行卡后发现谢锦龙将信用卡中提升的额度、可透支的额度及通过储蓄卡贷款的钱款均刷走，和某顺共计被谢锦龙骗走59735元，其中2000元系贷款产生的利息。和某顺取回卡后，就联系不到谢锦龙遂报警。案发后和某顺共收到谢锦龙的退赔款4300元，和某顺对谢锦龙的行为表示谅解。（2）被告人谢锦龙的供述与辩解，谢锦龙供述2018年5月中旬，谢锦龙在帮和某顺提升信用卡额度期间，将和某顺的一张中国银行信用卡中所提升起来的5000元额度及该卡中还剩余的3000元额度及和某顺的一张还有4000元额度的广发银行信用卡中的钱款共计12000元刷走，此外还刷走和某顺一张民生银行信用卡的钱款，但其记不清刷走了多少钱。谢锦龙在经过和某顺同意后，使用和某顺一张招商银行储蓄卡贷款9000多元加该卡中还剩余的1600元，共计10600余元，向和某顺将该笔钱款借走。后因其资金紧张，未按时还款，案发后谢锦龙与和某顺核算过，谢锦龙一共欠和某顺24000元。（3）和某顺短信记录截屏，证实和某顺的信用卡的部分使用情况以及和某顺在招联好期贷款9700元。（4）交易明细，证实2018年6月14日，袁某尾号为1275招商银行账户转账给和某顺4000元。（5）还款协议书、涉案金额协商说明，证实2018年11月7日，和某顺与谢锦龙签订还款协议书，双方确认谢锦龙以可办信用卡和贷款为名导致和某顺损失24000元，约定2019年11月7日之前还清。（6）还款记录截屏，证实谢锦龙于2019年5月28日向和某顺还款1000元、5月29日还款1300元，2020年5月20日归还1000元，共计还款3300元。7、2018年5月至6月期间，被告人谢锦龙帮助被害人周某办理一张农业银行信用卡，后以可以帮助其提升信用卡额度为由，获取周某银行卡及密码，谢锦龙通过信用卡刷卡提现、网络贷款等方式骗取周某16000元。案发后，被告人谢锦龙退赔被害人周某4200元。上述事实，有公诉机关及被告人提交并经庭审举证、质证的下列证据证实，本院予以确认：（1）被害人周某陈述、谅解书，周某述称2018年5月4日，周某经朋友陈某2介绍在谢锦龙处办理了一张农业银行信用卡，后谢锦龙以可以帮周某提升信用卡额度为由将周某信用卡中11985.6元透支，还以此为由骗取周某4800元，此外周某还发现谢锦龙使用其手机号办理5000元贷款。谢锦龙称去找钱还信用卡后就联系不上了，周某一共被骗21785.6元，周某对谢锦龙的行为表示谅解。（2）被告人谢锦龙的供述，谢锦龙述称周某办了一张信用卡让谢锦龙帮忙提升信用卡的额度，二人约定将周某信用卡中额度提升到5、6万，周某信用卡中可透支的额度11000多元借给谢锦龙使用，再借给谢锦龙5000元，谢锦龙就不收取周某提升额度的费用，因周某没有5000元，二人商量后使用周某的支付宝贷款5000元借给谢锦龙。之后谢锦龙因资金不够周转向周某借款4300元，已向周某还款3500元，一共欠周某16800多元，因办理金融业务，钱款已被谢锦龙东挪西用使用完。谢锦龙并未将周某信用卡额度提升。（3）交易明细，证实2018年6月1日至7日，周某分三次共向袁某转账共计4800元。2018年5月2日，袁某向周某转账5000元。（4）周某信用卡明细查询单显示，证实2018年4月5日周某借款5000元，6月8日在盛友五焲店消费3979元，该卡还有多笔跨行消费。（5）还款协议，证实2018年11月7日，周某与谢锦龙签订还款协议，双方确认谢锦龙以可办信用卡和贷款为名导致周某损失16000元，约定2019年11月7日还清。（6）还款记录手机截屏。证实谢锦龙于2018年10月24日向周某还款2000元，2019年5月17日还款1200元，2020年4月12日还款1000元，共计还款4200元。8、2018年5月至6月期间，被告人谢锦龙在帮助被害人和丽某办理网络贷款及提升信用卡额度业务过程中，骗取和丽某44405元。案发后，被告人谢锦龙退赔被害人和丽某11300元。上述事实，有公诉机关及被告人提交并经庭审举证、质证的下列证据证实，本院予以确认：（1）被害人和丽某陈述、谅解书，证实2018年5月底，和丽某通过袁某介绍认识谢锦龙，之后谢锦龙通过帮和丽某贷款、提升信用卡额度为由获取了和丽某女儿和某、妻子杨某秀身份证、银行卡及密码，2018年6月9日，谢锦龙以和某的名义在网上贷款13110元，该款到账后谢锦龙说可以帮和某提升信用卡额度，和某又将13110元转给谢锦龙，和丽某让谢锦龙帮忙贷款4万左右，过了十多天后，杨琼秀的银行卡收到36195元，接着马上被转走，和丽某问谢锦龙，谢锦龙称该笔不是贷款是谢锦龙存进去的，和丽某对谢锦龙的行为表示谅解。（2）微信转账记录、银行卡交易明细，证实2018年6月9日和泉通过微信转账分两次给“盛友”转账共计13110元。2018年6月9日，袁某尾号为1275招商银行账号转款给和泉两笔共计8155元，6月12日转账给和丽某4900元；2018年6月27日，和丽某的妻子杨秀琼的银行账户通过他行汇入36195元，随即通过中间业务后台方式转走8926元及ＰＯＳ机刷卡方式分三次转走共计25000元。（3）被告人谢锦龙的供述，谢锦龙供述2018年5月份，谢锦龙通过袁某介绍认识和丽某，之后和丽某找谢锦龙帮忙贷款，谢锦龙帮忙和丽某贷款13110元，其中的6000元帮和丽某还了信用卡，1000元和丽某转走了，剩下的6000元和丽某转账给谢锦龙让谢锦龙帮其女儿养卡，后被谢锦龙使用。之后和丽某再次让谢锦龙帮其贷款，贷款下来的金额是36195元，银行扣除利息后为28000元，该笔款在征得和丽某同意后被谢锦龙借用。案发后谢锦龙共计还给和丽某1万多元。（4）还款记录手机截屏，证实谢锦龙向和丽某的还款情况：2018年10月20日、11月12日、12月31日还款共计3500元、2019年1月4日还款600元、2019年4月21日还款1000元、2019年5月17日还款2200元、2019年6月25日还款1500元、2019年8月15日还款500元、2020年4月12日还款1000元、2020年5月20日还款1000元共计还款11300元。针对被告人辩称的意见，经查，在卷被害人陈述、被告人供述、还款协议、银行卡交易明细、转账记录、涉案金额协商说明等证据，证实被告人谢锦龙虚构事实以及在帮被害人办理提升信用卡额度、贷款、套现等过程中获取被害人的银行卡及密码等信息，以提升信用卡额度需要刷流水资金、擅自以被害人名义从网络平台贷款、向被害人借款等方式取得被害人的钱款后离开丽江，上述钱款被谢锦龙用于赌博、请朋友吃喝玩乐等消费，足以证实谢锦龙主观上具有非法占有他人财产的故意，符合诈骗罪的构成要件，其中被害人王某被骗的金额为52000元、李某被骗的金额为32000元、魏某被骗的金额为148537元、肖某被骗的金额为30000元、和某顺被骗的金额为24000元、曾某被骗的金额为19979.88元、周某被骗的金额为16000元、和丽某被骗的金额为44405元，属于数额巨大，应认定为诈骗罪，故对被告人的辩解意见不予采纳。本院认为，被告人谢锦龙以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物且数额巨大，其行为触犯刑法，构成诈骗罪，本案犯罪事实清楚，证据确实、充分，公诉机关的指控成立。被告人谢锦龙到案后基本如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。被告人谢锦龙向多人多次行骗，酌情从重处罚。案发后，被告人谢锦龙退赔被害人的部分损失并取得部分被害人的谅解，可酌情从轻处罚。被害人被骗的财物应责令被告人退赔。为此，本院根据本案的犯罪事实、性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人谢锦龙犯诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金五万元。(刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除先行羁押的一个月零六日，即自二Ｏ二Ｏ年八月二十六日起至二Ｏ二六年一月十九日止，罚金自判决生效之日起三十日内缴纳)。二、责令被告人谢锦龙退赔被害人王某47700元、李某24000元、魏某142537元、肖某23300元、和某顺19700元、曾某12979.88元、周某11800元、和丽某33105元。如不服本判决，可在接到判决书之第二日起十日内，通过本院或直接向云南省丽江市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  罗 莉审 判 员  赵俊梅人民陪审员  和四龙二〇二〇年九月三日书 记 员  金 萍