广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0125民初1245号 原告：樊守欢，男，1983年12月19日出生，壮族，住上林县。 委托诉讼代理人：陆玎，男，广西通林律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄祖光，男，广西通林律师事务所实习律师。 被告：樊艳艳，女，1987年2月2日出生，壮族，住上林县。 委托诉讼代理人：卢其成，男，广西谦行律师事务所律师。 被告：韦泠杉，女，1991年12月6日出生，壮族，住上林县。 原告樊守欢与被告樊艳艳、韦泠杉民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告樊守欢及其委托诉讼代理人陆玎、黄祖光、被告樊艳艳及其委托诉讼代理人卢其成到庭参加诉讼，被告韦泠杉经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告樊守欢向本院提出诉讼请求：1.判决被告樊艳艳向原告偿还借款本金15万元，逾期利息以15万元为基数，按年利率24%计算，自2018年7月10日起计至全部款项偿清之日止；2.判决被告樊艳艳向原告支付律师费7250元；3.判决被告韦泠杉对上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2018年7月10日，被告樊艳艳向原告借款15万元，约定借款期限为二个月，自《借款合同》签订之日起至2018年9月10日止，由被告韦玲杉为该债务承担连带责任，同时还约定如逾期还款则由被告向原告支付逾期违约金及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。但上述履行期限届满后，被告仍拒不依照《借款合同》的约定向原告履行偿还款项的义务，导致原告合法权益受到损害。为维护原告合法权益，特向人民法院提起诉讼。 原告就其诉讼请求向本院提交以下证据：1.原告身份证复印件一份，证明原告的诉讼主体资格；2.借款合同复印件一份，证明被告向原告借款的事实；3.收条复印件一份，证明被告收到借款15万元的事实；4.广西农村信用社活期存款历史明细复印件一份，证明原告向被告实际支付15万元借款的事实；5.委托代理合同及增值税发票复印件各一份，证明原告为实现债权而支出律师费的事实。 被告樊艳艳辩称：一、驳回原告主张被告向其偿还本金15万元的诉讼请求。理由如下：1.被告通过朋友龙腾的介绍向原告借钱，2018年7月11日，原告把15万元转账给被告后，被告当天即通过龙腾把10500元利息转账给原告，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金，故被告实际借到的借款本金是139500元。2.从2018年8月10日到2019年4月10日共9个月，被告每月还款10500元(其中2018年10月10日是通过微信转账还款10500元，2019年1月12日通过微信转账追加还款1500元，其余都是通过银行转账还款：2019年5月10日，被告通过微信转账还款3000元。从2018年8月10日以本金139500元为基数，按月利息2%计算开始，到2019年5月10日止，扣除已还的本金及利息后，剩余未还的借款本金为62577元，因此原告要求被告向其偿还本金15万元的主张是没有事实理由和法律依据。二、从2019年6月到2020年6月共13个月的利息为16270元，2020年4月23日，被告通过微信还款5000元，因此，被告未还的利息为11270元。截至2020年6月，被告仍需偿还的本金和利息总和应为73847元。四、驳回原告主张被告支付7250元律师费的诉讼请求。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其它费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。综上所述，原告所主张的诉讼请求不符合案件客观事实和法律规定，请求依法驳回其诉讼请求。 被告樊艳艳就其答辩向本院提交如下证据：1.广西农村信用社活期存款历史明细查询单、微信转账记录，证明2018年7月11日原告转账给被告15万元，当天被告即通过介绍人龙腾支付利息10500元给原告，从2018年8月10日到2019年4月10日共9个月，其中2018年10月10日是通过农业银行网上银行转账还款10500元，2019年1月12日通过微信转账追加还款1500元，其余都是通过银行转账还款，共计偿还了96000元；2.微信转账记录，2019年5月10日，被告通过龙腾微信转账还款3000元，通过微信向原告还款5000元，共计8000元；3.被告樊艳艳和龙腾微信聊天记录，拟证明被告通过龙腾介绍向原告借款，并通过龙腾的账号向原告还款的事实。 被告韦泠杉未作出答辩，亦未向本院提交任何证据。 本院依法组织当事人进行了质证，对于无异议的证据，本院予以认定并附卷佐证。 本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告韦泠杉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。 本院经审理认定的事实：被告樊艳艳因经营幼儿园需要，经其初中同学龙腾介绍，于2018年7月10日作为借款人，被告韦泠杉作为保证人，向原告樊守欢借款15万元。当日，在原告不在场的情况下，签订由樊守欢提供的一份《借款合同》，合同载明借款期限为2个月，从2018年7月10日至9月10日止，借款期限届满时全额归还借款，如违约则除偿还本金外，应需支付借款利息，利息以本金为基数，按人民银行同期流动资金贷款利率的4倍计算到偿还之日止，同时还需按每逾期一日支付3000元违约金及实现债权的其他费用等。被告韦泠杉则自愿对该借款提供连带责任保证担保，担保期限为自合同签订之日起至合同项下的的债务全部清偿完毕为止。当日，被告樊艳艳除签订借款合同外，还出具一份《收条》，收条载明收到原告转账支付的借款15万元，并在收款人处签名及捺手印，被告韦泠杉在《收条》上的担保人处签名并捺手印。次日，原告樊守欢即通过广西农村信用社手机银行向被告樊艳艳支付借款15万元。庭审中，原告樊守欢确认分别收到被告于借款第一个月支付的4500元及2020年4月23日的微信转账5000元，共计9500元。上述借款约定期限到期后，因原告多次向二被告催讨借款未果，遂于2020年6月10日诉至本院，并提出如上所请。 另查明，樊守欢作为自然人，其近年来在户籍地上林县带向不特定性的出借对象出借资金，其出借行为具有反复性、经常性，从2018年3月13日开始至今，因出借对象未还款，原告樊守欢就以民间借贷纠纷为由向本院提起诉讼共有9件（含本案），其中，2018年1件，借款人班萍，2019年7件，借款人分别为龙晖、黄彬莉、李德平、樊守贵、覃珍妮、梁桂文、谭海玲，2020年1件，借款人即本案被告樊艳艳，上述案件案号分别为（2018）桂0125民初376号、（2019）桂0125民初389、390、626、627、2266、2272、2280号及本案。提交的债权凭证中，均由原告樊守欢提供的格式化（填空式）借款合同及收条，借期1-3个月不等，并约定高额违约责任，债务人普遍反映放贷人要求将本金、利息支付给第三人，实际支付的利率比约定的高等，主张属于职业放贷行为。 本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行的资金融通行为。民间借贷活动必须遵循自愿互助、诚实信用原则，遵守国家法律法规的有关规定，合法的民间借贷受法律保护。职业放贷人是以放贷为主要业务，以赚取高额利息为主要目的，其放贷对象具有不特定性，放贷行为具有反复性、经常性的特点。根据《银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”该规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。另根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：……（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。”及《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效：……（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定的。”的规定，职业放贷行为严重扰乱了国家金融秩序，损害了社会公共利益，违反了法律的禁止性规定，不能认定为合法的民间借贷。樊守欢在其户籍地上林县带向多人出借资金，其出借对象具有不特定性、出借行为具有反复性、经常性，借款合同及收条等均采用格式化（填空式），均高额利息或违约责任，债务人普遍反映放贷人要求将本金、利息支付给第三人，其行为符合职业放贷的法律特征。原告从2018年3月13日开始至今9次提起民间借贷诉讼，以上仅为樊守欢向人民法院提起诉讼后本院掌握的部分放贷行为。樊守欢以赚取高额利息为目的，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务行为，所签订的民间借贷合同扰乱了国家正常的金融秩序，损害了社会公共利益，违反了法律的强制性规定，应认定无效，按无效合同处理。故本案中涉及的民间借贷行为无效，即原告樊守欢与被告樊艳艳、韦泠杉于2018年8月10日签订《借款合同》无效。因借款行为无效，双方当事人对于保证责任、违约责任等的约定也同时无效，借款本金应当返还。被告樊艳艳收到原告转账款项为15万元，有银行转账记录为凭，故予以认定，现原告樊守欢明确已收到被告樊艳艳款项9500元，该款应认定为返还的借款本金予以扣减，本案被告樊艳艳尚未向原告樊守欢返还的借款本金为140500元。 二、关于被告樊艳艳向案外人龙腾转账的款项是否认定为返还本案借款本金，龙腾是否应当以第三人身份参加本案诉讼的问题。案外人龙腾与被告樊艳艳系初中同学，龙腾与原告樊守欢系塘红街邻里关系。本案借款虽经龙腾介绍，但原告系直接向被告樊艳艳支付借款。被告樊艳艳抗辩2018年7月11日收到借款15万元后，当日即通过其初中同学、借款介绍人龙腾的支付了10500元的利息，实际借到借款本金139500元，并主张其从2018年8月起至2019年4月止每月均向案外人龙腾支付10500元利息、2019年1月12日、5月10日又通过微信分别向龙腾支付了1500元、3000元，提交了其与龙腾的银行对账单、微信转账记录、微信聊天截屏作为佐证，主张该款系偿还本案借款的利息，应当依法作为本金或利息予以扣减，并申请追加案外人作为第三人参加诉讼。庭审中，樊守欢对樊艳艳提交的上述证据的证明目的不予认可，认为其并未通知被告将相关借款本金或利息通过案外人龙腾转给原告或授权案外人龙腾收取相关款项，并陈述其与龙腾有其他债权债务关系。因樊艳艳向龙腾转账时并未对该款项进行备注，微信聊天截屏也未载明双方就上述款项予以认可或明确，故原告应当提供其他确凿证据进一步证明其向案外人龙腾转账的行为系因原告授意、知情或认可。但直至本院作出判决前，原告也未能提交相关证据予以佐证，其作为一名具有完全民事能力的自然人，理应清楚未收到原告明确指定即向案外人转账应承担的不利后果。经核实，从2018年7月10至2019年12月30日期间，龙腾通过其广西农村信用社尾号为8564、6664的账户收到樊艳艳转款为11笔，共计103500元。龙腾与樊守欢的银行账户交易的有14笔，其中樊守欢转给龙腾2笔，分别为5万元、3万元，共8万。龙腾支付给樊守欢的有12笔，共计125300元。直至2020年7月，龙腾与樊守欢之间仍有多笔资金交易，本院在无其他确凿证据的情况下，无法确信樊艳艳与案外人龙腾发生的转账行为与本案借款之间存在法律上的利害关系，故其要求扣减转给龙腾的款项及申请龙腾作为第三人参加本案诉讼的主张，本院不予采纳。被告樊艳艳与案外人龙腾之间的转账行为是基于何种法律关系，其二人可以通过协商解决或另案主张。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（五）项、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告樊守欢与被告樊艳艳、韦泠杉于2018年8月10日签订的《借款合同》无效； 二、被告樊艳艳应返还原告樊守欢借款本金140500元； 三、驳回原告樊守欢的其他诉讼请求。 上述款项，义务人应当于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1723元（已减半收取），由原告樊守欢负担79元，由被告樊艳艳负担1644元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费3446元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  卓生全 二〇二〇年九月四日 书记员  黄秀婷 附法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的； （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的； （三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （四）违背社会公序良俗的； （五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。 3.《中华人民共和国银行业监督管理法》 第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。 4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。