内蒙古自治区科尔沁左翼后旗人民法院刑事判决书（2020）内0522刑初187号公诉机关内蒙古自治区通辽市科尔沁左翼后旗（以下简称科左后旗）人民检察院。被告人韩志慧，男，1993年5月6日出生，公民身份证号码×××，蒙古族，大专文化，无业。户籍所在地通辽市。因涉嫌诈骗罪，于2019年10月17日被左后旗公安局刑事拘留，同年11月21日被批准逮捕，现羁押于科左后旗看守所。辩护人赵君华，内蒙古义源律师事务所律师。科左后旗人民检察院以后检一部刑诉（2020）131号起诉书指控被告人韩志慧犯诈骗罪，于2020年4月16日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭审理此案，公开开庭审理了本案。科左后旗人民检察院指派检察员宫乌日娜、高佳琦出庭支持公诉，被告人韩志慧及辩护人赵君华王晓华到庭参加诉讼。现已审理终结。科左后旗人民检察院指控，2017年9月至2019年10月期间，被告人韩志慧以办理预存返现活动、申请中信银行贷款、修复征信逾期、缴纳购房定金、尾款等理由骗取陈某1、白某、孙争、彭某、阿某1、孟某1等25名被害人共计人民币1332700.00元。为证实上述指控的事实，公诉人在庭审中向法庭出示、宣读了以下证据：书证犯罪嫌疑人基本情况表、归案情况说明、报案材料、接受证据材料清单、个人消费贷款合同、贷款协议书、收据、欠据、诚信修复协议书、个人信用报告、转账记录、交易明细、微信截图、户籍信息、无犯罪记录证明等；证人韩某、阿某2、红某、毛某、吴某1的证言；被害人白某、孙某1、陈某1、孟某1等25人陈述；被告人韩志慧的供述与辩解；电子光盘4张等证据。公诉机关据此认为，被告人韩志慧以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，共计人民币1332700.00元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。建议以诈骗罪判处被告人有期徒刑十年至十二年，并处罚金。被告人韩志慧对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议均无异议，自愿认罪认罚且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人辩称，对公诉机关指控的罪名无异议，但对指控数额有异议，首先对指控孟某1被诈骗776800.00元的事实有异议，该款实属于被告人与孟某1之间的正常民间借贷行为，不属于诈骗；其次对指控对修复征信逾期收取阿某1、彭某手续费21000.00元的行为有异议，证人红某、毛某、吴某2的证言证实被告人能修复征信逾期，只是因客观原因未能修复成功，没及时退款，以上数额应从诈骗数额中扣除。经审理查明，2017年9月至2019年10月期间，被告人韩志慧以办理预存返现活动、申请中信银行贷款或提高贷款额度、修复征信逾期、缴纳购房定金、尾款等理由骗取陈某1、白某、孙争、彭某、阿某1、孟某1等25名被害人共计人民币1332700.00元（人民币.00元以下币种相同）。一、无争议事实：1.2019年7月12日，被告人以平安保险公司搞业绩预存现金返现为由骗取被害人陈某1现金30000元；10月12日，又以该事由骗取陈某1现金12000元，期间返还21000元；2.2019年8月20日，被告人以申请中信银行贷款收取手续费为由，骗取被害人李某130000元；10月15日，又以相同事由骗取被害人李某16000元；3.2019年9月份，被告人以申请中信银行贷款收取手续费为由，骗取被害人徐某18000元，后退还10000元；4.2019年9月1日，被告人以申请中信银行贷款收取手续费为由，骗取被害人范某18000元；5.2019年9月1日，被告人以申请中信银行贷款收取手续费为由，骗取被害人齐某118000元；6.2019年9月1日，被告人以申请中信银行贷款收取手续费为由，骗取被害人李某2格日勒10000元；9月6日，又以相同事由骗取被害人李某2格日勒8000元；7.2019年9月4日，被告人以申请中信银行贷款收取手续费为由，骗取被害人李某336000元；以相同事由，9月13日骗取18000元，9月30日骗取被害人李某318000元，期间退还54000元；8.2019年9月8日，被告人以申请中信银行贷款收取手续费为由，骗取被害人孙某118000元；9月20日，以提高中信银行贷款额度为由，骗取被害人孙某184000元，期间已返还80000元；9.2019年9月12日，被告人以申请中信银行贷款收取手续费为由，骗取被害人金某18000元；10.2019年9月12日，被告人以申请中信银行贷款收取手续费为由，骗取被害人李某418000元；11.2019年9月12日，被告人以申请中信银行贷款收取手续费为由，骗取被害人陈某218000元；12.2019年9月12日，被告人以申请中信银行贷款收取手续费为由，骗取被害人齐某218000元，9月25日，提高中信银行贷款额度为由，骗取被害人齐某218000元；13.2019年9月12日，被告人以申请中信银行贷款收取手续费为由，骗取被害人夏某、孙某236000元；9月26日，以提高中信银行贷款额度为由，继续骗取二人84000元；14.2019年9月14日至9月17日，被告人以申请中信银行贷款收取手续费为由，骗取被害人刘某110500元，10月12日，又以相同事由骗取被害人刘某114400元；15.2019年9月18日，被告人以申请中信银行贷款收取手续费为由，骗取被害人郭某18000元，10月9日，以提高中信银行贷款额度为由骗取被害人郭某18000元；16.2019年9月29日，被告人以申请中信银行贷款收取手续费为由，骗取被害人白某15000元；17.2019年9月29日，被告人以申请中信银行贷款收取手续费为由，骗取被害人刘某218000元；18.2019年9月29日，被告人以申请中信银行贷款收取手续费为由，骗取被害人孟某2雅18000元；19.2019年9月29日，被告人以申请中信银行贷款收取手续费为由，骗取被害人曙某18000元；20.2019年9月29日，被告人以申请中信银行贷款收取手续费为由，骗取被害人模某18000元；21.2019年9月30日，被告人以申请中信银行贷款收取手续费为由，骗取被害人包某18000元。被告人韩志慧于2019年10月16日到科左后旗公安局刑警大队投案自首。证实以上事实公诉机关出示的证据有：书证有犯罪嫌疑人基本情况表、归案情况说明、报案材料十七份、中信银行个人消费贷款合同十一份、个人消费贷款面签问询七份、贷款协议书二十五份、礼品预存协议、收据七份、欠据三份、银行卡复印件一份、中国建设银行个人活期账户交易明细、微信转账截屏二十二份、建设银行转账明细、韩志慧明细农业银行、邮政储蓄银行交易明细、户籍信息、无犯罪记录证明、办案情况说明、证明等；证人韩某、阿某2的证言；被害人陈某1、李某1、徐某、范某、齐某1、李某2格日勒、李某3、孙某1、金某、李某4、陈某2、齐某2、夏某、孙某2、刘某1、郭某、白某、刘某2、孟某2雅、曙某、模某、包某的陈述；被告人韩志慧的供述与辩解；韩志慧与被害人之间微信聊天、转账记录视频光盘、相关证据视频光盘等证据证实，本院予以采信。二、有争议事实：1.2019年8月19日，被告人韩志慧以修复征信逾期收取手续费为由，骗取被害人阿某111000元；2.2019年10月13日，被告人韩志慧以修复征信逾期收取手续费为由，骗取被害人彭某10000元；3.2017年9月30日至2019年12月15日期间，被告人韩志慧以办理平安保险公司预存现金送冰箱、交纳房子定金尾款、还信用卡、旅游等为由，骗取被害人孟某1共计776800元；证实以上事实公诉机关出示的证据有：（1）报案材料三份，证实被害人阿某1、彭某、孟某1报案的事实。（2）征信逾期协议书、征信中心个人信用报告，证实被害人彭某、阿某1让韩志慧办理恢复个人征信逾期情况，彭某交付10000元，阿某1交付11000元。（3）欠据三枚、视频光盘一张，分别为：2018年12月30日，韩志慧给孟某1出具一枚585000元欠据；2019年6月15日，韩志慧给孟某1出具一枚2019年2月15日孟某1已付韩志慧房款661800元，房子位于××旗；2019年6月15日，韩志慧给孟某1出具一枚孟某1于2019年6月15日在平安普惠申请的个人贷款人民币120000元借给韩志慧使用，并由韩志慧开始按月还款。另证实孟某1交付钱款的过程。（4）证人红某的证言，内容为，系韩志慧以前同事，其给韩志慧介绍过包某等两个客户办理个人征信恢复业务，韩志慧给办理成功并收取了好处费。（5）证人毛某、吴某1的证言，内容为，吴某1通过毛某联系到韩志慧，让其办理个人征信逾期恢复业务并交付其11000元，后未能办理将钱退还。（6）被害人阿某1、彭某的陈述，内容为，因本人名下银行卡有逾期情况，联系韩志慧办理恢复个人征信逾期，阿某1于2019年8月19日微信转账给韩志慧手续费11000元，彭某于2019年10月13日通过微信转账韩志慧10000元，但二人征信逾期未能恢复。（7）被害人孟某1的陈述，内容为，2017年开始，孟某1与韩志慧认识，韩志慧以各种理由向孟某1借款多次，但一直未还款。2017年9月30日，帮同事冲业绩借款8千元，加之间借款2千，合计1万元。12月5日，出门旅游借款1万元。2018年1月5日，给客户买礼物借款1万元。2月7日，订机票借款1.2万元。2月8日，为孟某1往外放贷款收利息，转账给韩志慧3.8万元。3月7日，借款6千元。3月份，为合作卖化妆品3月7、8、9日转账2.6万，加之前欠款共计11.5万元算作投资本钱，4月分红8300元、5月分红2千元、6月分红12650元。3月17日、4月13日，各借款1千元，4月30日，晋升职级借款1.33万元。5月12日，扩大规模需要再投资15万元，孟某1拿7万现金和微信转账5千元。6月8日，还信用卡借款3千元。6月19日，买房去通辽办事微信转账2800元。6月20日，买房借款10万元，约定两个月后还10.5万元，后还5千元。6月26日，还信用卡借款1万元。7月17日借款1千元，微信转账支付。8月3日，买家具装修借用其2万元额度信用卡，8月4日到沈阳刷卡1.9万余元。8月10日，放贷未下来，着急交房借8万元，微信转账2万元，现金给6万元。12月14日，平安保险有一存7万元返7.9万元活动，给3.3万元现金，让韩志慧将欠款垫付3.7万元。12月15日，7万元预存升到10万元，多送一个冰箱，韩志慧用POS机刷孟某1父亲银行卡3万元。12月26日，其母亲生病住院借款5千元。截止12月26日止，投资化妆品19万元，在韩志慧哥哥处放款3万元，买房拿19万元，家具拿2万元，办理活动拿6.3万元，平时借款3.5万元，共计52.8万元，韩志慧给出具了欠据。放贷收回3300元，化妆品利润10300元。2019年1月5日，韩志慧称其哥哥出事想把房子卖给孟某1，并把房子办理抵押。1月10日借款700元，1月28日借款1500元，4月9日称其在通辽租房子开征信修复公司，需要租金，称把房子卖给孟某1并让交定金4万元。6月13日，孟某1在平安普惠办12万元贷款，加上之前欠款算作购买房款，当时办了10万元贷款，给的2万元现金，韩志慧称该钱用于赎回在贷款公司的房子，贷款韩志慧偿还了三个月的。6月28日，韩志慧称房子已赎回，可以过户。7月9日，韩志慧称其哥哥出事连累了自己，需要5万元保释金，孟某1在360贷款APP里办理5.2万元贷款，给韩志慧转账4.5万元，贷款由韩志慧偿还了三个月的。8月15日，让韩志慧退一部分保险，收取孟某12700元手续费，保险没退。2019年3月，在韩志慧哥哥处放款返利6300元。韩志慧称房子户主系其父亲，后以各种理由推拖不办理房子过户手续。（8）被告人韩志慧的供述与辩解，2019年3月份我到青岛高密市在一个全国征信招商青岛分处的公司去学习过申诉方法，可以帮助他人申诉征信逾期和黑名单的，并且给吴某1、刘晓鑫办理成功过，收过彭某的10000元修复征信费用，给申诉后需要七个工作日后回复，期间我因为诈骗投案到公安局，所以未能修复。我还收取过别人恢复征信的好处费。我与孟某1开始共同投资21万元卖化妆品，孟某1拿19万元，给孟某13万元左右分红，后期赔之后以11万元卖掉化妆品，钱我自己用完了。2018年从怡景家园小区买房子从孟某1借款11万元，买家具借2万元（刷的信用卡）。公司推出预存10万元返利9千元加一冰箱的活动，因欠孟某1钱就给她垫付3.7万元，孟某1出6.3万元，实际没给参加活动，钱我自己用了。送礼借款4.5万元。与孟某1算了账之后，给其出具58.5万元的欠据，带利息的，后孟某1要求把房子过户给她，又让出具了66.18万元欠据。2019年因赎回抵押房屋，借款12万元（从平安普惠贷款10万元），该10万元当买我房子的尾款，但房子一直未过户给孟某1，当时给出具了一张欠据。以上钱我都用掉了，也没参与什么活动。让孟某1交过购房定金4万元，但没签合同。普惠银行贷款、360APP贷款我还了三个月。跟孟某1说过往外放贷分红，钱我都用了没往外放，但按月给孟某1分红，发了三四个月，每月3300元。我不想把房子给孟某1。上述证据，本院认为来源合法，内容客观真实，与案件有关联性，予以采信。本院认为，被告人韩志慧以非法占有为目的，多次采用虚构事实，隐瞒真相的方式，骗取被害人合计人民币1332700元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，应追究其刑事责任。公诉机关指控被告人韩志慧犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，适用法律正确。关于辩护人对指控阿某1、彭某被诈骗21000元及孟某1被诈骗776800元的辩解，首先，根据《征信业管理条例》的规定，被告人韩志慧不具有办理征信业务主体资格，故其谎称能办理该业务并收取手续费的行为属于诈骗犯罪，依法应追究其刑事责任。其次关于诈骗孟某1的事实中，结合被害人的陈述与被告人的供述，证实被告人隐瞒真相，在没有实际偿还能力的情况下，多次以合作经营、投资收息、预存返利等方式连续借款，后未按照借款用途使用款项，并把钱款私自挥霍，故其具有非法占有目的，系诈骗行为，依法应追究其刑事责任。综上，对辩护人的辩解不予支持。被告人具有自首情节，认罪认罚，依法应从轻处罚。公诉机关指控的量刑建议适当，予以采纳。根据被告人韩志慧犯罪的事实、犯罪的性质、情节、所应承担的责任以及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第五十二条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人韩志慧犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十五万元。（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年10月17日起至2030年10月16日止，罚金于判决生效后缴纳）。二、违法所得1332700.00元，予以追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 孟庆贞审判员 包迎春人民陪审员 李剑虹二○二〇年九月七日书记员 秦智颖附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》：第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的依照其规定。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金、应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国家，不得挪用和自行处理。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的处。《征信业管理条例》已经2012年12月26日国务院第228次常务会议通过，现予公布，自2013年3月15日起施行。第一条为了规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，制定本条例。第二条在中国境内从事征信业务及相关活动，适用本条例。本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。第五章金融信用信息基础数据库第二十七条国家设立金融信用信息基础数据库，为防范金融风险、促进金融业发展提供相关信息服务。金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和维护。该运行机构不以营利为目的，由国务院征信业监督管理部门监督管理。第二十八条金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者提供查询服务。国家机关可以依法查询金融信用信息基础数据库的信息。第二十九条从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意，并适用本条例关于信息提供者的规定。第三十条不从事信贷业务的金融机构向金融信用信息基础数据库提供、查询信用信息以及金融信用信息基础数据库接收其提供的信用信息的具体办法，由国务院征信业监督管理部门会同国务院有关金融监督管理机构依法制定。第三十一条金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本原则收取查询服务费用，收费标准由国务院价格主管部门规定。第三十二条本条例第十四条、第十六条、第十七条、第十八条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条适用于金融信用信息基础数据库运行机构。