重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初3785号原告：重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路**，统一社会信用代码91500115203354386J。负责人：朱国忱，该支行行长。委托诉讼代理人：马力，男，该公司员工。委托诉讼代理人：韦治力，男，该公司员工。被告：黄柯然，男，1995年8月25日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：孔凡均，男，1965年1月20日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：重庆市长寿区卉苑蔬菜种植场，，住所地重庆市长寿区海棠镇海棠村**统一社会信用代码91500115MA5U410LXE。负责人：黄柯然，职务不详。原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行（以下简称农商行长寿支行）与被告黄柯然、孔凡均、重庆市长寿区卉苑蔬菜种植场（以下简称卉苑蔬菜种植场）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行长寿支行的委托诉讼代理人马力、被告孔凡均到庭参加了诉讼。被告黄柯然、卉苑蔬菜种植场经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告黄柯然立即归还原告借款本金270000元及截止2020年4月10日的利息（含罚息、复利）26773.18元，从2020年4月11日起至借款本息还清时止的罚息、复利按《个人贷款合同》约定计算；2.原告为实现债权及相应担保权利的全部费用（包含但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费、鉴定费、公告费等）由被告黄柯然承担；3.原告对抵押担保物在上述第1、2项债权范围内享有优先受偿权；4.被告卉苑蔬菜种植场在上述第1、2项债权范围内承担连带保证责任。事实和理由：被告于2018年9月21日向我支行贷款270000元，用途为借新还旧，分期还本，即2019年2月25日归还20000元，余款于2019年6月25日到期。抵押物为分别为被告黄柯然提供的其所有的位于重庆市长寿区x镇x街x号x-x号、重庆市长寿区x镇x街x号的二处房产〔产权证号：渝(2017)长寿区不动产权第xxxx号、渝(2017)长寿区不动产权第xxxx号〕，并办理了抵押登记〔登记号：渝(2018)长寿区不动产证明第xxxx号〕以及被告孔凡均名下位于长寿区x镇x村x组的林权〔林权证号：长府林证字(2009)第xxxx号〕，并办理了抵押登记〔登记号：x-x〕。截至2020年4月10日，被告黄柯然尚欠本金270000元，利息26773.18。被告卉苑蔬菜种植场系保证人，应当承担连带保证责任。被告黄柯然未作答辩。被告孔凡均辩称，我的林权证已经于2019年4月10日到期，被告黄柯然贷款时给我说借半年就还款，办抵押的时候林业局的人给我说我的证要到期了，但是我认为被告黄柯然半年就还了就不存在问题，还有房子也抵押起的。当时，我给原告农商行长寿支行也提过林权证要到期了的事情。被告卉苑蔬菜种植场未作答辩。原告农商行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了：个人贷款合同、借款申请、重庆市长寿区卉苑蔬菜种植场股东决议、身份证复印件、营业执照、企业基本情况表、出资者(股东)情况表、房产证复印件、常住人口登记卡、森林、林木、林地状况登记表、房屋抵押承诺书、林权抵押承诺书、抵质押物清单、不动产登记证明、森林资源资产登记证、借款借据、个人贷款支用申请书、发放按揭贷款通知书、贷款逾期催收通知书、履行担保责任通知书各一份。农商行长寿支行信贷管理系统打印的被告黄柯然贷款账户欠本息信息单等。被告孔凡均对前述证据均无异议。被告黄柯然、卉苑蔬菜种植场未到庭应诉，视为放弃抗辩、质证等权利。对以上证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告农商行长寿支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月21日，被告黄柯然向原告农商行长寿支行出具《借款申请》，申请借款270000元，用途为借新还旧，期限12个月，并用其所有位于重庆市长寿区x镇x街x号、x号x-x房产和孔凡均所有位于长寿区x镇x村x组林权200亩作为抵押。同日，被告黄柯然、孔凡均、案外人黄洪方分别向原告农商行长寿支行出具《房屋抵押承诺书》、《林权抵押承诺书》，承诺愿用前述房产、林权为被告黄柯然的贷款提供抵押。当日被告卉苑蔬菜种植场向原告农商行长寿支行出具《重庆市长寿区卉苑蔬菜种植场股东决议》，承诺愿为被告黄柯然的贷款提供连带保证担保。2018年8月29日，原告农商行长寿支行（贷款人，甲方）与被告黄柯然（借款人，乙方）、被告黄柯然、孔凡均（抵押人，丙方）、被告重庆市长寿区卉苑蔬菜种植场（保证人，丙方）签订《个人贷款合同》，载明：贷款金额为270000元，期限自2018年8月29日起至2019年6月25日止。贷款利率为固定利率，即年利率7.125%，在贷款期限内如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按合同利率执行，不分段计息。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整，重庆市长寿区x镇x街x号x-x（乙方、丙方抵押人1）、长寿区x镇x村x组x号（丙方抵押人2）的地址作为有关通知及法律文书有效送达地址等。《个人贷款合同》后附《抵质押物清单》载明，被告黄柯然提供分别名下的位于重庆市长寿区x镇x街x号x-x号、重庆市长寿区x镇x街x号的二处房产〔产权证号：渝(2017)长寿区不动产权第xxxx号、渝(2017)长寿区不动产权第xxxx号〕、被告孔凡均提供名下位于长寿区x镇x村x组的林权〔林权证号：长府林证字(2009)第xxxx号〕为上述债务提供抵押担保等内容。上述合同签订后，双方在办理了抵押登记﹝登记号分别为：渝(2018)长寿区不动产证明第xxxx号、x-x号﹞。2018年9月21日，被告黄柯然向原告农商行长寿支行出具《个人贷款支用申请书》，约定本笔贷款的合同编号为1228012018200121，贷款金额270000元，期限为12个月，用途归还2017年个循字第1228012017200026《个人最高额循环贷款合同》项下贷款本金。同日，被告黄柯然向原告农商行长寿支行填写了载明“借款期限2018年9月21日至2019年6月25日，借款用途借新还旧、年利率7.125%”的《重庆农村商业银行借款借据》。后原告农商行长寿支行向被告黄柯然发放贷款270000元。贷款发放后，被告黄柯然未按照《个人贷款合同》约定向原告农商行长寿支行履行支付利息和偿还借款本金的义务，原告农商行长寿支行于2019年6月26日向被告黄柯然、孔凡均分别送达了《贷款逾期催收通知书》、《履行担保责任通知书》，向二被告告知：截止2019年6月25日止，黄柯然所欠贷款本金270000元及利息4796.85元，该款已于2019年6月25日逾期，要求其立即履行还款义务。同时查明，案涉林权载明的林地使用期已于2019年6月25日届满。重庆市长寿区林业局出具的《森林资源资产登记证》载明：“抵押起止时间：2018年8月29日至2019年6月25日”。庭审中，原告农商行长寿支行称办理抵押登记时知晓案涉林地使用权的期限，被告孔凡均称林权使用期限届满后未办理续期手续，现林地使用权已被云台镇利民村一组集体收回。本院认为，被告黄柯然向原告农商行长寿支行借款，并同被告孔凡均、卉苑蔬菜种植场与原告签订的《个人贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告农商行长寿支行按照合同约定向被告黄柯然支付借款270000元，被告黄柯然未按照合同约定按期向原告农商行长寿支行归还借款利息系违约，借期届满后，被告黄柯然未按时足额偿还借款，其行为已构成违约。现原告要求被告黄柯然偿还借款本金270000元及截至2020年4月10日的利息（含罚息、复利）26773.18元，并支付从2020年4月11日起按合同约定计算至借款还清时止的罚息和复利，符合法律规定，本院予以支持。根据2018年8月29日签订的《个人贷款合同》约定“对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%”。因此，对其罚息和复利按合同年利率7.125%的1.5倍即年利率10.688%的标准计算；罚息以借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数进行计算。原告农商行长寿支行主张被告卉苑蔬菜种植场对被告黄柯然的债务承担连带保证责任符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时，被告黄柯然就本案借款向原告农商行长寿支行提供了位于重庆市长寿区x镇x街x号x-x号、重庆市长寿区x镇x街x号的二处房产〔产权证号：渝(2017)长寿区不动产权第xxxx号、渝(2017)长寿区不动产权第xxxx号〕作为担保，且双方依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告农商行长寿支行要求对前述房产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。对于原告农商行长寿支行对案涉林权行使抵押权的主张，原告农商行长寿支行与被告孔凡均明确约定在2018年8月29日至2019年6月25日期限内的林权设立抵押，双方并未就超出这一期限的林权或财产性权益是否设立抵押进行约定，现案涉林权使用期已于2019年6月25日届满且被告孔凡均亦未办理续期手续，故案涉林权上设立的抵押权已消灭，原告农商行长寿支行无法对案涉林权行使抵押权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第三十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄柯然于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行借款本金270000元及截至2020年4月10日的利息（复利、罚息）26773.18元，合计296773.18元；二、被告黄柯然于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行从2020年4月11日起以借款本金270000元为基数按年利率10.688%计算至借款付清时止的罚息，以应付未付利息为基数按年利率10.688%计算至借款付清时止的复利；三、被告重庆市长寿区卉苑蔬菜种植场对被告黄柯然的上述债务承担连带清偿责任；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行有权就上述债权对被告黄柯然提供的分别位于重庆市长寿区x镇x街x号x-x号、重庆市长寿区x镇x街x号的二处房产〔产权证号：渝(2017)长寿区不动产权第xxxx号、渝(2017)长寿区不动产权第xxxx号〕以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；五、驳回重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5151.6元，减半收取2575.8元，由被告黄柯然、重庆市长寿区卉苑蔬菜种植场负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 邓 爽二〇二〇年九月二十五日书记员 罗梦妮