广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1323民初5247号原告：中国建设银行股份有限公司惠东支行，住所地广东省惠东县**********。负责人：李世文。委托诉讼代理人：朱明丽，广东卓凡律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘奕思，广东卓凡律师事务所律师。被告：龙伟红，女，1976年9月21日出生，汉族，户籍所在地湖南省岳阳市岳阳楼区鹗西路社区*委会湘天国际花园生活区天勤阁****，公民身份号码432************027。被告：熊盛锋，男，1968年11月8日出生，汉族，户籍户籍所在地湖南省岳阳市岳阳楼区鹗西路社区*委会湘天国际花园生活区天勤阁****，身份号码430************596。被告：惠州富茂房地产开发有限公司，住所地惠东县稔山镇大埔屯富力湾会所**。法定代表人：刘臻。委托诉讼代理人：何翠珊，女，系该公司工作人员。原告中国建设银行股份有限公司惠东支行（以下简称建行惠东支行）与被告龙伟红、熊盛锋、惠州富茂房地产开发有限公司（以下简称富茂公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行惠东支行的委托诉讼代理人刘奕思与被告富茂公司的委托诉讼代理人何翠珊到庭参加诉讼，被告龙伟红、熊盛锋经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2017年11月23日。二、借款合同当事人：借款人被告龙伟红、熊盛锋，贷款人原告建行惠东支行。三、合同名称：《个人住房（商业用房）借款合同》【合同编号：440717351-201*******639796，以下简称借款合同】。四、借款金额：55万元。五、借款期限：204个月（从2018年5月23日至2035年5月23日）。六、借款利率：实行浮动利率，在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率（基准利率）水平上浮25%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次（每年1月1日调整）。本合同项下的借款逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。七、还款方式：等额本息还款法，还款日为每月的月首日。借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按下列原则偿还：（一）对于本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，按照先还本后还息的原则偿还；（二）对于上述情形外的借款，按照先还息后还本，息随本清的原则偿还。八、违约条款：若借款人存在未按合同规定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的违约情形时，贷款人有权采取以下救济措施：①停止发放本合同项下的借款；②宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息及相关费用；③解除与借款人的贷款关系；④行使担保权利；⑤对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；⑥以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。九、抵押担保：被告龙伟红以其向富茂公司购买的位于惠东县稔山镇海滨城地段富茂海滨城熙景湾A8栋28层06号房【不动产单元号：441323104002GB10017F00660227】作为借款抵押物提供抵押担保；抵押担保范围：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。该商品房作为借款抵押物已办理抵押权预告登记【粤（2018）惠东县不动产证明第0027116号】，但至法庭辩论终结之日仍未转移登记至被告龙伟红名下，亦未办理正式的抵押权登记手续。十、保证担保：原告建行惠东支行与被告富茂公司于2016年8月24日签订一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告富茂分司为向其购置座落于惠东县稔山镇大埔屯“富茂海滨城一、二、三期”项目所属之住房而与原告建行惠东支行发生借贷关系的全部债务人提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证期间自建行惠东支行与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止；并约定：无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为债务人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任。十一、合同履行情况：原告于2018年5月23日将55万元贷款本金发放至被告龙伟红、熊盛锋指定的收款人即被告富茂公司的银行账户。十二、被告违约情况：被告龙伟红、熊盛锋自2019年4月1日起未按时足额向原告偿付贷款本息，截止至2020年3月16日，被告龙伟红、熊盛锋结欠原告的全部贷款本金余额为521081.24元（含逾期未还及尚未到期），利息（含罚息）8140.88元。十三、为实现本案债权，原告的上级惠州分行与广东卓凡律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定由该律所实行全部风险代理。经本院询问，原告确认其诉请的律师费尚未实际支付。十四、原告诉讼请求：一、解除原告与被告龙伟红、熊盛锋签订的《个人住房（商业用房）借款合同》【合同编号：440717351-201*******639796】；二、判决被告龙伟红、熊盛锋立即偿还原告借款本金521081.24元及利息（暂计至2020年3月16日的利息7953.20元、罚息187.68元，自2020年3月17日起至清偿日止的利息、罚息和复利按借款合同约定利率计收）；三、判令三被告共同承担原告为实现债权而支付的律师费31565.22元；四、判令被告龙伟红以其名下位于惠东县稔山镇海滨城地段富茂海滨城熙景湾A8栋28层06号房对借款本息及原告实现债权发生的律师费等费用承担抵押担保责任，原告在抵押物价值范围内享有优先受偿权；五、判令被告富茂公司为被告龙伟红、熊盛锋的借款本息及原告实现债权的律师费等费用承担连带清偿责任；六、本案的诉讼费、公告费、保全费等一切费用由三被告共同承担。十四、被告富茂公司辩称：一、同意解除原告与被告龙伟红、熊盛锋签订的借款合同。二、同意被告龙伟红、熊盛锋向原告支付本金、利息、罚息，但具体金额应由法院根据实际情况核定。三、原告为实现债权所产生的律师费并无达到支付条件，且原告未提供相应证据证实律师费的实际支出，应当予以驳回。四、同意原告对被告提供的抵押房产享有抵押权，对该房产的处置价款享有优先权；且原告应先就该抵押房产进行处置，答辩人在处置抵押房产后的部分承担保证责任。五、答辩人不存在过错，本案全部诉讼费用、公告费、保全费等相关费用应由被告龙伟红、熊盛锋承担。十五、其他情况：被告龙伟红、熊盛锋系夫妻关系，双方于2003年10月20日登记结婚。根据原告的财产保全申请，本院于2020年8月4日作出（2020）粤1323民初5247号民事裁定书，以价值57万元为限查封了被告龙伟红向被告富茂公司购买的位于惠东县稔山镇海滨城地段富茂海滨城熙景湾A8栋28层06号房。裁判理由和结果本院认为，原告建行惠东支行与被告龙伟红、熊盛锋签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，以及原告建行惠东支行与被告富茂公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》均合法有效，双方均应依约履行。被告龙伟红、熊盛锋未按借款合同约定向原告偿付借款本息，属违约行为，依法应承担违约的法律责任。根据借款合同的约定，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款提前到期，据此，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告诉请解除其与被告龙伟红、熊盛锋签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的依据充分，本院予以支持。合同解除后，被告龙伟红、熊盛锋应向原告偿付剩余的全部贷款本金521081.24元，暂计至2020年3月16日止利息（含罚息）8140.88元，以及从2020年3月17日起按照合同约定利率计算至清偿全部贷款本息之日止的利息，计息利率以年利率24%为限。对于原告主张的律师费，本院认为，原告为实现债权委托广东卓凡师事务所律师指派律师代理本案诉讼事务，根据合同约定，原告诉请被告承担律师费依法有据。但因该律师事务所对本案实行全部风险代理收费，且原告至本案辩论终结之日尚未实际支付律师费，故本院对原告主张的律师费暂不予支持，原告可待实际发生后另行主张。被告龙伟红虽以其向富茂公司购买的位于惠东县稔山镇海滨城地段富茂海滨城熙景湾A8栋28层06号房【不动产单元号：441323104002GB10017F00660227】为本案借款提供抵押担保，但因该房产至法庭辩论终结之止尚未办理有效的抵押权登记手续，故原告主张对该房产的处置（拍卖、变卖或折价）价款享有优先受偿权的依据不足，本院不予支持。被告富茂公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，自愿为向其购买房屋的被告龙伟红、熊盛锋的借款债务提供连带保证责任，现原告在保证期限内主张其对被告龙伟红、熊盛锋的上述债务承担连带清偿责任的依据充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告富茂公司承担保证责任后，有权向被告龙伟红、熊盛锋追偿。被告龙伟红、熊盛锋经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，不影响本院的审理，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠东支行与被告龙伟红、熊盛锋签订的《个人住房（商业用房）借款合同》【合同编号：440717351-201*******639796】。二、被告龙伟红、熊盛锋于本判决生效之日起7日内共同向原告中国建设银行股份有限公司惠东支行偿付贷款本金521081.24元及利息【暂计至2020年3月16日止的利息（含罚息）为8140.88，从2020年3月17日起按照借款合同约定计算至全部贷款本息清偿之日止，计息利率以年利率24%为限】。三、被告惠州富茂房地产开发有限公司对被告龙伟红、熊盛锋的上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠东支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9407元、保全费3370元，合计12777元（原告已预交），由被告龙伟红、熊盛锋、惠州富茂房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员  王雪良人民陪审员  何庆君人民陪审员  林妙兰二〇二〇年九月三十日法官 助理  吴镇泽书 记 员  杨舒婷