四川省广汉市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0681民初2435号 原告：四川广汉农村商业银行股份有限公司，住所四川省广汉市佛山路西一段**。 法定代表人：蒋文勇，董事长。 委托诉讼代理人：田亚力，男，1989年6月14日生，汉族，住四川省德阳市旌阳区，特别授权。 委托诉讼代理人：邹丽，四川时代经纬律师事务所律师。 被告：谭波，男，1991年5月5日生，汉族，住四川省广汉市。 委托诉讼代理人：胡启生，四川世星律师事务所律师，特别授权。 被告：四川育松房地产开发有限责任公司，住所四川省广汉市岳阳路东段**。 法定代表人：陈兴雄，董事长。 原告四川广汉农村商业银行股份有限公司（以下简称广汉农商银行）诉被告谭波、被告四川育松房地产开发有限责任公司（以下简称被告育松房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告广汉农商银行的委托诉讼代理人田亚力和邹丽、被告谭波及其委托诉讼代理人胡启生、被告四川育松房地产开发有限责任公司的法定代表人陈兴雄到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广汉农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭波立即归还原告借款本金1499994.99元及利息949404.43元，本息合计2449399.42元（现利息暂算至2020年3月15日，以后利息：以借款本金1499994.99元为计息基数，按照月利率12.75‰的标准，从2020年3月16日起算至借款本息清偿完毕之日止）；2、请求判令被告育松房地产公司对上述债务承担连带还款责任；3、请求判令原告对被告育松房地产公司位于广汉市汉阳路8号育松九江××幢××享有抵押权（房屋所有权证号：广房权证广汉市字第2××4号；国有土地使用证号：广国用（2015）第5××9号），对该抵押房地产的处置价款享有优先受偿权。事实与理由：2015年6月10日，被告谭波与原告签订了编号为2067022015000146号《个人借款合同》，在原告处借款150万元，月利率8.5‰，约定到期日2016年6月9日，逾期利率上浮50%，即借款逾期的月利率为12.75‰。同日，被告育松房地产公司与原告签订《保证承诺书》，约定以自有财产对上述借款提供连带保证责任。2015年6月10日，被告育松房地产公司与原告签订了编号为206720150000112号《最高额抵押合同》，约定以被告育松房地产公司位于广汉市汉阳路8号育松九江××幢××为被告谭波于2015年6月10日至2020年6月9日期间在原告处的借款提供抵押担保，并于2015年6月10日办理了抵押登记，他项权证号：广房他证广汉市字第2××9号。2015年6月18日，原告依约向被告谭波发放了贷款150万元，借款到期后，经原告催收，被告在归还部分本金和利息后，拒不履行剩余本息的归还义务。本息的计算方法为：借款本金：发放金额为1500000元，现余额为1499994.99元。借款期限：2015年6月18日至2016年6月9日。一、借款期限内利息，按月利率8.5‰，计算：从2015年6月18日至2016年6月9日（358天×8.5‰／30天×1500000.00元）＝152150.00元。以上利息共152150.00元，借款人共支付利息79305.47元，未支付利息金额为72844.53元。二、逾期利息，依照借款合同约定，从2016年6月10日起按本金1500000元为计息基数，按借款逾期的月利率上浮50%，即逾期借款月利率为8.5‰×1.5＝12.75‰计算。2016年11月9日还本金5.00元，2016年12月21日还本金0.01元。1、从2016年6月10日至2016年11月9日（153天×12.75‰／30天×1500000元）＝97537.50元。2、2016年11月9日归还本金5.00元，从2016年11月10日至2016年12月21日（42天×12.75‰／30天×1499995.00元）＝26774.91元。3、2016年12月21日归还本金0.01元，从2016年12月22日至2020年3月15日（1180天×12.75‰／30天×1499994.99元）＝752247.49元。以上利息共876559.90元，借款人共支付利息0元，未支付利息金额为876559.90元。三、未支付利息合计：72844.53元＋876559.90元＝949404.43元。借款利息暂算至2020年3月15日，以后利息：以借款本金1499994.99元为计息基数，按照月利率12.75‰，从2020年3月16日起算至借款本息清偿完毕之日止。四、所欠本息合计：1499994.99元＋949404.43元＝2449399.42元。 被告谭波辩称，对原告出示证据的真实性无异议，对原告主张的借款本息计算方式无异议，但是案涉借款合同我只是受被告育松房地产公司的委托，与原告签订的借款合同，虽然原告转了150万元进了我名下的银行卡，我也并未实际使用这些借款，实际使用人是被告育松房地产公司。受被告育松房地产公司的委托，提交了我的身份证在原告处办理的银行卡，然后与原告签订了借款合同。我申请调取该卡的银行流水，证明我没有使用这笔借款。借款合同快要到期时，我去联系了原告，原告让我和被告育松房地产公司沟通，尽快还款，找人收购抵押物，我也积极推动过销售，我也向原告提出原告是否能尽快进入处置抵押物的事情，结果就一直拖到现在。对于原告出示的证据仅对催收通知有异议，其他证据无异议，催收通知上面的签字没有异议，2016年-2017年的催收都是原告找我补签的字，2018年5月30日的催收是我签的字，时间也是我写的。 被告育松房地产公司辩称，被告谭波受我公司委托与原告签订了借款合同是事实。对于原告向我公司主张的诉讼请求，予以认可。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据和事实，本院予以确认如下，并在卷佐证。 2015年12月16日，原告的名称由广汉市农村信用合作联社变更为四川广汉农村商业银行股份有限公司。 2015年6月10日，原告广农商行与被告谭波签订了编号为：2067022015000146的《个人借款合同》，该借款合同约定的主要内容为：被告谭波向广汉农商银行借款人民币1500000元，借款用途：用于购买设备。借款额度支用有效期：自2015年6月10日起至2016年6月9日，在额度支用有效期终止时，未支用的借款额度自动失效，单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。固定月利率8.50‰在借款期限内，保持不变，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。本合同的从合同是编号为206720150000112的最高额抵押合同。 2015年6月10日，原告广汉农商银行与被告育松房地产公司签订了编号为206720150000112号的《最高额抵押合同》，该抵押合同约定的主要内容为：被告育松房地产公司愿意为谭波在2015年6月10日起至2016年6月9日期间的主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保，本最高额抵押合同所担保的主合同项下的借款本金的最高限额为叁佰壹拾伍万元整。抵押财产：位于广汉市汉阳路8号育松九江××幢××（广房权证广汉字第2××4号、广国用（2015）第5××9号）。该抵押于2015年6月10日办理了抵押登记，他项权证号：广房他证广汉市字第2××9号。 2015年6月10日，原告广汉农商银行与被告育松房地产公司签订了《保证承诺书》，该保证合同的主要内容：谭波于2015年6月10日与原告签订了人民币借款合同，借款金额为150万元整，详见2067022015000146的《流动资金借款合同》,对于该笔借款所产生的一切债务及费用，本公司自愿用自有的财产担保承担无限连带保证责任，直至本息清偿完毕，保证期间为上述借款到期后2年，保证方式为连带责任保证担保。被告育松房地产公司承诺保证系该公司真实的意思表示，签字或盖章后生效并具有法律效力，被告育松房地产公司在落款处盖公司印章并加盖法定代表人陈兴雄的个人印章，被告育松房地产公司的法定代表人陈兴雄在落款处签字。 2015年6月18日，原告广汉农商银行按照借款合同的约定履行了出借义务，向被告谭波发放借款1500000元。 在庭审中，被告谭波和被告育松房地产公司对原告主张的借款本息的计算方式均无异议。 对于有争议的证据和事实，本院认定如下： 被告谭波申请证人杨某1和杨某2出庭作证，拟证实原、被告双方签订《个人借款合同》时，原告明知被告育松房地产公司委托被告谭波以其名义贷款，实际借款人为被告育松房地产公司。对此本院审查认为，证人杨某1和杨某2的证人证言仅能证实其二人在借款当天和被告谭波一同经办了案涉借贷转入被告谭波账户后的转账业务。故对于被告谭波关于原告在签订借款合同时明知委托借款和实际借款人为被告育松房地产公司的主张不予采信。 本院认为：依法成立的合同受法律保护。原告广汉农商银行与被告谭波签订的《个人借款合同》和原告广汉农商银行与被告育松房地产公司签订的《保证承诺书》、《最高额抵押合同》是双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，系依法成立的合同，以上合同均合法有效，受法律保护，对双方当事人均具有法律约束力。原、被告均应当按照约定并遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。原告广汉农商银行依合同的约定，如约将借款1500000元发放给被告谭波，即已履行了合同约定的发放借款义务；被告谭波取得借款后未按合同约定还清原告借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。本案中，被告谭波主张受被告育松房地产公司之托进行个人贷款，本案争议焦点:本案借款的相对方是原告与被告谭波还是原告与被告育松房地产公司？原告为证明本案所涉借款的借款人为被告谭波,提供的关键证据为《个人借款合同》、借款借据及账户放款明细,被告谭波否认其是借款人,认为实际借款人是被告育松房地产公司,其只是受被告育松房地产公司委托出面借款的。本院认为,当事人采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立,依法成立的合同自成立时生效。本案中,被告谭波均对借款合同的真实性无异议。根据被告谭波申请的出庭作证的证人证言及二被告的庭审陈述,因被告育松房地产公司不具备贷款资格,须以谭波个人名义向原告借款,当时原告作为贷款人已作明确告知,被告谭波对此是明知的,并且相关手续均由被告谭波亲自办理,两被告应当明知自己行为的法律后果。原告已按合同约定的时间、在被告谭波开设的放款账户内足额发放贷款,被告谭波也已在借款借据上签字确认贷款到账。借款后,原告通过被告谭波开设的账户扣收了合同约定的利息及部分本金。至于被告谭波实际有否使用借款、利息由谁支付的问题,系被告谭波对自己权利义务的处置及与被告育松房地产公司的内部约定,上述行为并不影响本案涉案金融借款合同的成立与生效。故本院认定涉案金融借款合同的相对人为被告谭波,两被告关于受委托贷款的辩称不能成立,本院不予采信。本院认为，退一步讲，即便是受托贷款，则被告育松房地产公司与被谭波之间形成委托与受委托关系，即谭波根据委托人被告育松房地产公司的委托，在其委托范围内与原告订立涉案借款合同。现谭波和被告育松房地产公司均主张原告在签订借款合同时知晓双方该委托关系，但证据不足。根据《中华人民共和国合同法》第四百零三条第二款规定，在被告谭波在本案中向原告披露了被告育松房地产公司的情形下，原告可以选择受托人即谭波或者委托人被告育松房地产公司作为相对人主张权利，现原告坚持选择谭波作为相对人主张权利，符合法律规定，故对原告诉请被告谭波归还欠款，本院予以支持。 本案中，原告广汉农商银行与被告谭波签订的《个人借款合同》约定：本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。该约定符合《中华人民共和国合同法》及中国人民银行《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，被告谭波应按照《个人借款合同》约定的月利率向原告广汉农商银行支付利息，借款期限到期后，按逾期的罚息利率向原告支付逾期利息至欠付本息付清之日止。本案中，对原告主张的本金、利息的诉讼请求，本院依法予以支持。 《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”本案中，原告广汉农商银行与被告育松房地产公司签订了《最高额抵押合同》，办理了抵押登记，抵押权自抵押登记时设立。故，原告广汉农商银行对被告谭波所有的他项权证为广房他证广汉市字第2××9号载明的抵押物享有抵押权并优先受偿的诉讼请求，本院依法予以支持。 原告广汉农商银行与被告育松房地产公司签订的《保证承诺书》系其真实意思表示，不违反法律规定，被告育松房地产公司应在债务到期后应在其保证范围内承担保证责任。 综上所述，原告广汉农商银行的诉请，理由正当，证据充分，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、第四百零三条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告谭波于本判决发生法律效力后十五日内归还原告四川广汉农村商业银行股份有限公司截止2020年3月15日的借款本金1499994.99元及利息949404.43元，本息合计2449399.42元及后续利息，后续利息计算方式为：以借款本金1499994.99元为计息基数，按照月利率12.75‰的标准，从2020年3月16日起计算至借款本息清偿完毕之日止； 二、被告四川育松房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带还款责任； 三、原告四川广汉农村商业银行股份有限公司对被告四川育松房地产开发有限责任公司位于广汉市汉阳路8号育松九江××幢××享有抵押权（房屋所有权证号：广房权证广汉市字第2××4号，国有土地使用证号：广国用（2015）第5××9号），对该抵押房地产的处置价款在最高限额为3500000元限额内优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案收取案件受理费26396元，由被告谭波、被告四川育松房地产开发有限责任公司共同负担，于本判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判长  陈贤君 审判员  蒋成刚 审判员  张文淼 二〇二〇年九月十八日 书记员  徐 静