云南省昌宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0524民初1422号原告：中国建设银行股份有限公司昌宁支行。统一社会信用代码：91530524219032613N。住所地：云南省保山市昌宁县田园镇兴宁街**。负责人：王浩，该支行行长。委托代理人：段俊卿，女，云南援边律师事务所律师。特别授权代理。被告：高永萍，女，1976年1月29日生，汉族，云南省昌宁县人，初中文化，务农，住，住昌宁县到庭。被告：肖作军，男，1971年2月4日生，汉族，湖北省仙桃市人，住，住湖北省仙桃市被告高永萍之丈夫。未到庭。原告中国建设银行股份有限公司昌宁支行与被告高永萍、肖作军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中国建设银行股份有限公司昌宁支行委托代理人段俊卿到庭参加诉讼，被告高永萍、肖作军经传票传唤拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司昌宁支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法解除原、被告于2014年8月26日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.请求人民法院依法判令二被告偿还原告截止2020年4月2日的中长期个人商品房借款本息合计人民币200767元（其中本金189192.23元，利息11575.57元），并支付自2020年4月3日起至清偿之日止的利息；3.请求人民法院依法判决原告对二被告用于借款的抵押物（昌宁县屋）拍卖、变卖所得价款在抵押权范围内享有优先受偿权；4.请求人民法院依法判令二被告偿还原告截止2020年4月2日止的短期快ｅ贷贷款本息合计人民币34916.03元（其中本金30744.63元，利息4171.4元），并支付自2020年4月3日起至清偿之日止的利息；5.请求人民法院依法判令二被告承担原告为实现债权支付的诉讼费、律师费、公告费、保全费等（以上费用以实际产生的清单为准）。事实及理由：二被告因向案外人昌宁泰宇房地产开发有限公司购买房屋向原告提出中长期个人商品住房贷款申请。原告审核被告的借款资料后，于2014年8月26日同二被告签订了合同编号为530227336-2012-20140384337的《个人住房（商业用房）借款合同》。借款金额为220000元，借款期限为10年（2014年8月26日至2034年8月25日），还款方式为等额本息，委托扣款账号为：62×××18，且借款合同对借款用途、利息、担保、违约责任、争议解决等进行了详细约定。为保证还款，二被告将其共有的位于昌宁县地产抵押给原告，为该笔借款提供抵押担保，并于2014年8月21日就抵押事宜办理了抵押登记，房屋所有权抵押证书为：昌房押建字（2014）第186号。2014年8月26日，原告按照合同约定将220000元购房贷款打入昌宁泰宇房地产开发有限公司账号为53×××28的账户。初期，二被告尚能按期还款，但之后二被告就开始逾期还款，截止2020年4月2日，二被告尚欠原告中长期个人商品住房借款本息合计人民币200767.8元（其中本金189192.23元，利息11575.57元）。根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条、第十七条约定，被告不按合同约定按时足额偿还借款本息的行为已经构成违约，原告可以解除与被告的借贷关系，并且宣布贷款立即到期，要求二被告立即清偿借款本息及以法律手段追偿借款本息所产生的费用。另，二被告还在原告处申请开通了电子银行业务，后分别于2018年5月6日、2018年8月29日通过中国建设银行手机银行客户端，以卡号为62×××34的贷款账户向原告申请了二笔短期快ｅ贷业务，贷款额度为23100元、8100元。同日，二被告与原告签署了电子版的《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》，合同约定两笔贷款期限均为12个月，到期被告一次性还本付息。但贷款到期后，二被告却违反合同约定，经多次催告仍拒绝还款，截止2020年4月2日，二被告共欠原告上述二笔快ｅ贷贷款本息合计人民币34916.03元。因二被告未按借款合同约定履行还款义务，其行为已经违反合同约定，构成根本违约。根据《合同法》第九十四条之规定，原告要求解除合同、收回借款的条件已成就。据此，特向人民法院起诉，请求判如所请。被告高永萍、肖作军未答辩。原告针对其诉讼请求，向法庭提交了如下证据：证据1、原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份。欲证明原告的诉讼主体适格。证据2、被告身份证、结婚证复印件一份。欲证明被告的诉讼主体适格。证据3、《昌泰字2014-043号商品房购销合同》复印件一份。欲证明2014年6月12日，昌宁泰宇房地产开发有限公司与被告签订《商品房购销合同》，约定将同心苑田园森林A区5幢4单元201号的房屋卖给被告，被告因购买201号房屋向原告申请个人住房借款。证据4、《个人住房（商业用房）借款合同》复印件一份。欲证明原告审核被告的借款资料后，2014年8月26日同二被告签订了合同编号为530227336-2012-20140384337的《个人住房（商业用房）借款合同》。借款金额为人民币22万元，借款期限10年（2014年8月26日至2034年8月25日），还款方式为等额本息，委托扣款账号62×××18。且借款合同对借款用途、利息、担保、违约责任、争议解决等进行了详细约定。证据5、昌房押建字（2014）第186号《房屋所有权抵押登记证书》、云（2016）昌宁县不动产权第××号《不动产权证书》复印件一份。欲证明为保证还款，二被告将其共有的位于昌宁县地产抵押给原告，为借款提供抵押担保，并于2014年8月21日就抵押事宜办理了抵押登记，房屋所有权抵押登记证书为：昌房押建字（2014）第186号。证据6、核定贷款指标通知、个人贷款支付凭证复印件一份。欲证明2014年8月26日，原告核定同意被告的借款申请，并且一次性将被告所借的购房贷款220000划入昌宁泰宇房地产开发有限公司账号为53×××28的账户。证据7、《中国建设银行“借贷通”服务协议》《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》复印件一份。欲证明二被告分别于2018年5月6日、2018年8月29日通过中国建设银行手机银行客户端，以卡号为62×××34的贷款账户向原告申请了2笔短期快ｅ贷业务，贷款额度分别为23100元、8100元，贷款期限均为12个月，到期被告一次性还本付息。证据8、贷款资金流向一览表一份。欲证明2018年5月6日以及2018年8月29日，原告同意给被告的两笔“快ｅ贷”贷款资金流向了被告高永萍的卡号为62×××34的账户。证据9、中国建设银行贷款余额证明复印件一份。欲证明截止2020年4月2日，被告尚欠原告三笔借款本金人民币219,936.86元，利息人民币15,746.97元，本息合计人民币235,683.83元。证据10、个人贷款对账单一份。欲证明截止2020年9月15日，二被告贷款的逾期本息情况。被告高永萍、肖作军未提交证据。本院认为，原告提交的十组证据来源合法、内容真实、能证明本案事实，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：二被告系夫妻关系。二被告因向案外人昌宁泰宇房地产开发有限公司购买房屋向原告提出中长期个人商品住房贷款申请。原告审核被告的借款资料后，于2014年8月26日同二被告签订了合同编号为530227336-2012-20140384337的《个人住房（商业用房）借款合同》。借款金额为220000元，借款期限为10年（2014年8月26日至2034年8月25日），还款方式为等额本息，委托扣款账号为：62×××18。借款合同对借款用途、利息、担保、违约责任、争议解决等进行了详细约定。为保证还款，二被告将其共有的位于昌宁县地产抵押给原告，为该笔借款提供抵押担保，并于2014年8月21日就抵押事宜办理了抵押登记，房屋所有权抵押证书为：昌房押建字（2014）第186号。2014年8月26日，原告按照合同约定将220000元购房贷款打入昌宁泰宇房地产开发有限公司账号为53×××28的账户。二被告开始尚能按期还款，后期就出现逾期还款，截止2020年4月2日，二被告尚欠原告中长期个人商品住房借款本息合计人民币200767.8元（其中本金189192.23元，利息11575.57元）。另外，被告高永萍还申请开通了原告的电子银行业务，分别于2018年5月6日、2018年8月29日通过中国建设银行手机银行客户端，以卡号为62×××34的贷款账户向原告申请了二笔短期快ｅ贷业务，二笔贷款额度分别为23100元、8100元。同日，被告高永萍与原告签署了电子版的《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》，合同约定两笔贷款期限均为12个月，到期被告一次性还本付息。但贷款到期后，被告高永萍却违反合同约定，经多次催告仍拒绝还款，截止2020年4月2日，共欠原告上述二笔快ｅ贷贷款本息合计人民币34916.03元。原告认为二被告未按借款合同约定履行还款义务，其行为已经违反合同约定，构成根本违约。遂起诉来院，请求判决解除合同，判令被告归还借款本息，并承担相关费用。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司昌宁支行与被告高永萍、肖作军签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、与被告高永萍签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律效力。《中华人民共和国合同法》规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。因此，双方当事人应按合同约定严格全面履行。原告在合同签订后，已向被告发放了贷款，已履行了合同约定的义务。被告高永萍、肖作军未能按约定履行还款义务的行为已构成违约，原告有权按约定宣布贷款提前到期并要求被告立即偿还全部借款本息，故本院对原告要求被告偿还剩余贷款本息并承担诉讼费用的诉讼请求应予支持。《中华人民共和国担保法》规定，债务人不履行债务时，债权人有权按照法律规定以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。原告要求判令被告负担律师费的主张，无相关证据证实，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司昌宁支行与被告高永萍、肖作军于2014年8月26日签订的合同编号为530227336-2012-20140384337的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、由被告高永萍、肖作军于本判决发生法律效力后三十日内归还原告中国建设银行股份有限公司昌宁支行住房借款本金189,192.23元、计算至2020年9月15日止的利息、罚息15,792.71元，本息合计204,984.94元及以借款本金189,192.23元为基数，按年利率为7.35%的标准计算，归还原告自2020年9月16日起至借款实际还清之日止的利息；三、原告中国建设银行股份有限公司昌宁支行在本判决“一”项范围内对二被告提供抵押的位于昌宁县地产（抵押权证为：昌房押建字（2014）第186号）拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、由被告高永萍于本判决发生法律效力后三十日内归还原告中国建设银行股份有限公司昌宁支行两笔短期快e贷本金30,607.71元、计算至2020年9月15日止的利息、罚息5448.01元，本息合计36,055.72元及以借款本金30,607.71元为基数，按年利率为8.4%的标准计算，归还原告自2020年9月16日起至借款实际还清之日止的利息。案件受理费人民币4835元，由被告高永萍、肖作军负担。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。双方当事人均服判决的，本判决即发生法律效力。如负有义务的当事人未能在规定的期限内履行义务，享有权利的当事人应当向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年。审 判 长  杨洪安人民陪审员  孙继科人民陪审员  唐小统二〇二〇年九月二十三日书 记 员  聂雍玲