文书内容重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0152民初1207号原告：重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼**桂林街道办事处兴潼大道**，统一社会信用代码915002236761483980。负责人：罗长国，该支行行长。委托诉讼代理人：陈强，男，该支行员工。委托诉讼代理人：奚佳，男，该支行员工。被告：王平，男，1961年12月4日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：钟萍，女，1966年2月13日出生，汉族，住重庆市巴**。原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行（下文简称：农商行潼南支行）与被告王平、钟萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农商行潼南支行的委托诉讼代理人奚佳到庭参加诉讼，被告王平、钟萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王平、钟萍共同偿还原告贷款本金46715元及利息（罚息、付息）（从2010年6月30日起以贷款本金155000元为基数计算至2010年11月30日；从2010年11月30日起以贷款本金105000元为基数计算至2010年12月26日；从2010年12月26日起以贷款本金5500元为基数计算至2011年12月27日；从2011年12月27日起以贷款本金50000元为基数计算至2014年7月29日；从2014年7月29日起以贷款本金46715元为基数计算至被告实际还清本息之日止），按个人借款合同约定逾期贷款利率计算至贷款清偿本息为止；2.请求判令本案诉讼费由被告王平、钟萍承担。事实和理由：2005年3月28日，因被告王平所开办的公司扩大生产规模资金短缺，被告王平、钟萍向原告下属机构米心分理处提出借款申请，并2005年3月29日签订了合同编号(米心)农信社2005年个借字第02号《个人借款合同》、《借款合同》，合同约定由原告向被告提供30万元贷款，贷款期限自2005年3月29日起至2008年3月28日止，贷款利率月利率7.68‰，还款方式为按月结息、分期还本法、对不按合同规定的期限归还贷款本息，原告有权从被告存款户中扣收并按规定加收贷款逾期利息等内容。为保证该笔债务的履行，被告钟萍为该笔贷款承担连带责任担保。上述合同签订后，原告按合同约定向被告发放了30万元贷款。合同履行过程中，二被告并未按合同约定履行还本付息义务，其行为已构成严重违约。现贷款已到期，原告多次催收，被告于2014年7月29日前分8次归还了贷款本金253285元及部份利息后，至今都以各种理由推诿，拒不偿还贷款所欠贷款本息，截止目前共欠借款本金46715元及利息(罚息、复息)按个人借款合同约定逾期贷款利率计算直至贷款清偿本息为止。2008年6月28日原潼南县农村信用合作联社更名为重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，原潼南县农村信用合作联社债权、债务均由原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行承担。基于以上事实，原告特起诉来院，请求法院支持原告诉讼请求。被告王平未作答辩，亦未提交证据。被告钟萍未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：结婚证、借款申请书、承诺书、借款合同、个人借款合同、借款借据、贷款逾期催收通知书等。上述证据本院审查，可以采信并在卷佐证。本案经审理认定事实如下：被告王平与被告钟萍系夫妻关系，双方于1987年4月30日登记结婚。2005年3月28日，被告王平向潼南县农村信用合作联社米心信用社（以下简称：米心信用社）提交《借款申请书》一份，向米心信用社申请贷款30万元，被告钟萍在配偶签名处签名捺印。同日，二被告向米心信用社出具《担保承诺书》一份，承诺二被告以其共有的位于重庆市渝中区解放东路69号8-6号的共同财产做抵押，为被告向米心信用社的借款提供担保。2005年3月29日，米心信用社作为贷款人与被告王平作为借款人签订了《个人借款合同》，主要约定：甲方（米心信用社）同意向乙方（王平）发放借款，借款用途为办厂；借款金额30万元；贷款人自2005年3月29日向借款人提供贷款，贷款到期日为2008年3月28日；借款月利率为7.68‰；贷款利率按中国人民银行规定一年一定，第一年按本合同规定利率执行；采取按月结息的方式，于每月20日前支付；对借款人未按期归还的贷款按日利率千分之五计收逾期贷款利息，合同签订地为重庆市神羽服装厂；此借款无法偿还时，由米心信用社处理王平的全部财产和该厂全部设备及货物，超期后按50%处收加息，一切费用由借款方承担。2005年3月29日，米心信用社作为贷款人与被告王平作为借款人签订了《借款合同》，合同约定：借款人分三次还款，2005年12月20日还款5万元，2006年12月20日还款10万元，2007年12月20日还款15万元；借款年利率为7.68‰，按月结息，借款人不按本合同规定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据预期天数按日利率5‰计收逾期贷款利息；此借款无法偿还时，由米心信用社处理王平的全部财产和该厂全部设备及货物，超期后按50%处收加息，一切费用由借款方承担。合同签订后，米心信用社于当日向王平发放了贷款30万元。贷款发放后，被告于2008年12月17日偿还原告借款50000元，于2009年3月25日偿还借款本金20000元，于2010年4月27日偿还本金30000元，于2010年6月30日偿还本金45000元，于2010年11月30日偿还本金50000元，于2010年12月26日偿还本金50000元，于2011年12月27日偿还本金5000元，于2014年7月29日偿还本金3285元，剩余借款本金46715元未偿还。2017年6月17日，原告农商行潼南支行向被告王平送达了《贷款逾期催收通知书》，载明借款到期日2008年12月30日，被告王平尚欠原告借款本金46715元，被告王平在该通知书上签字捺印。此后，被告未向原告偿还任何借款本息。另查明，2008年6月25日，《中国银行业监督管理委员会（批复）》载明，依法批准设立重庆农村商业银行股份有限公司，该行开业的同时，重庆市农村信用社联合社及其辖区内38家县（区）农村信用合作联社和重庆武隆农村合作银行自行终止，其债权债务转为该行债权债务。庭审中，原告请求按照借款执行利率标准上浮50%计收罚息，即按年利率13.824%计算罚息，放弃对复利的主张。本院认为，原告提供的证据能够证明原告与被告王平存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告王平履行了出借义务，被告王平也应当按照合同约定履行还款责任。被告王平未按合同约定按月足额归还借款，已构成了违约，原告有权要求被告承担继续偿还借款本息的违约责任。被告在借款后分期归还了部分借款本金，原告请求被告从2010年6月30日起以每一期剩余本金为基数分段计算利息，不违反法律规定，本院予以支持。关于利息计算标准，原、被告双方在《个人借款合同》中约定的逾期还款利率按照日利率万分之五计算，现原告自愿降低利率标准至按照年利率13.824%计收罚息，该利率低于双方合同约定的利率，不违反法律规定，本院予以支持。被告王平、钟萍系夫妻关系，在被告王平向米心信用社提交的《借款申请书》中，被告钟萍作为配偶签字，且在《担保承诺书》中，被告钟萍作为承诺人签字，能够证明被告钟萍对本案借款知情并且同意，具有共同借款的合意，因此被告王平向原告所负的债务应当认定为夫妻共同债务，被告钟萍应当对本案借款本息承担共同偿还责任。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四、第一百四十四条规定，判决如下：被告王平、钟萍于本判决生效后十日内共同向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行偿还贷款本金46715元及罚息，罚息按照年利率13.824%计算，从2010年6月30日起以贷款本金155000元为基数计算至2010年11月30日；以2010年12月1日起以贷款本金105000元为基数计算至2010年12月26日；从2010年12月27日起以贷款本金55000元为基数计算至2011年12月27日；从2011年12月28日起以贷款本金50000元为基数计算至2014年7月29日；从2014年7月30日起以贷款本金46715元为基数计算至被告实际还清本息之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费967.88元，由被告王平、钟萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  杨 妍人民陪审员  周南昌人民陪审员  刘莉君二〇二〇年九月二十九日法官 助理  蒲 馨书 记 员  邓 涛