四川省攀枝花市仁和区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0411民初847号 原告：攀枝花农村商业银行股份有限公司仁和支行，营业场所：攀枝花市仁和区宝灵街2号，统一社会信用代码：9151040059996688XH。 负责人：刘彬，该支行行长。 委托诉讼代理人：卢刚，四川三才（盐边）律师事务所律师，执业证号：15104200010795724。 委托诉讼代理人：李冬梅，四川三才（盐边）律师事务所律师，执业证号：15104201411522604。 被告：陈氡全，男，1964年5月14日出生，汉族，住四川省攀枝花市**。 被告：刘红玖，女，1969年4月15日出生，汉族，户籍地：成都市金牛区，现住：四川省攀枝花市。 被告：攀枝花市宏福养殖有限责任公司，住所：攀枝花市仁和区布镇中心村，统一社会信用代码：91510400675752219Y。 法定代表人：刘红玖，该公司执行董事兼总经理。 三被告共同委托诉讼代理人：苟小明，四川胜师律师事务所律师，执业证号：15101200110723444。 原告攀枝花农村商业银行股份有限公司仁和支行（以下简称农商行仁和支行）与被告陈氡全、刘红玖、攀枝花市宏福养殖有限责任公司（以下简称宏福养殖公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序于2020年5月28日第一次公开开庭进行了审理。原告农商行仁和支行的委托诉讼代理人耿维、卢刚，被告陈氡全、刘红玖（同时为宏福养殖公司的法定代表人）及三被告的共同委托诉讼代理人苟小明到庭参加诉讼；后因案情需要，本案于2020年7月14日裁定转为普通程序依法组成合议庭，并于2020年8月26日第二次公开开庭进行了审理，原告农商行仁和支行的委托诉讼代理人李冬梅，被告刘红玖（同时为宏福养殖公司的法定代表人）及三被告的共同委托诉讼代理人苟小明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行仁和区支行向本院提出诉讼请求，1.判令被告陈氡全、刘红玖共同向原告归还借款本金人民币4055000元，并按合同约定支付利息、罚息、复利至借款本息清偿之日止，暂计算至2020年4月2日的利息、罚息、复利为人民币658183.30元；2.判令被告陈氡全、刘红玖与原告签订的合同编号为1318022016000151号《抵押合同》合法有效，原告对该合同项下的抵押物享有抵押权，有权就抵押物折价或拍卖、变卖价款优先受偿；3.判令被告宏福养殖公司为被告陈氡全的上述债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费由三被告连带承担。事实和理由：2015年1月5日，被告陈氡全、刘红玖与原告签订编号为：1318022016000151号《个人借款合同》，以下简称“合同”，合同约定：“被告陈氡全、被告刘红玖向原告借款人民币4800000元，用于借新还旧，借款期限贰年，从2016年1月5日起至2018年1月4日止，利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮20%，即月利率4.75‰(年利率5.7%），本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（逾期年利率5.985%)，本合同项下的借款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。借款逾期的，对被告未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利”，2016年1月14日，原告向被告陈氡全发放了借款4800000元。上述债务由被告陈氡全和刘红玖的房屋提供抵押担保，被告宏福养殖公司提供连带责任保证担保。上述借款经银行多次催要，被告归还一部分后，至今仍有借款本金4055000元及利息、罚息、复利未归还，被告的行为已经构成严重违约。现请求支持原告的诉讼请求。诉讼过程中，原告将其事实及理由中主张的借款时间“2015年1月5日”以笔误为由，更正为2016年1月5日。 被告陈氡全辩称，借款合同载明本笔贷款是借新还旧，此笔贷款并未发放到陈氡全账户，也没有转给银行，原告主张事实不成立，也违反合同约定。陈氡全按月偿还了借款本金，原告没有在催收通知书上注明何时偿还了本金，陈氡全亦未认可尚欠借款本金，最终欠款应对账为准。 被告刘红玖辩称，抵押合同主体为陈氡全，但实际操作使用了刘红玖的房产作了抵押，原告未按约履行合同义务，也未征得刘红玖的同意，刘红玖并非抵押合同主体，其不应当承担抵押责任，亦没有义务偿还原告借款本金。请求驳回原告对刘红玖的诉讼请求。 被告宏福养殖公司辩称，宏福养殖公司股东会决议是内部决议，农商行仁和支行及宏福养殖公司并未在签订贷款合同、抵押合同的同时签订保证合同，该股东会决议也没有原告盖章确认，故其保证责任不成立。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农商行仁和支行所提交的借款借据、还款计划、抵押合同、他项权证、抵押担保承诺函、股东会决议、逾期催收通知书、宏福养殖公司的营业执照复印件、企业信息公示报告、陈氡全、刘红玖身份证复印件、结婚证、地址确认书及陈氡全提交的落款时间为2016年1月5日的个人借款合同、抵押合同等书证具有真实性、关联性、合法性，本院对上述证据的证明效力予以确认。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院依法认定如下事实：陈氡全与刘红玖系夫妻，刘红玖系宏福养殖公司的法定代表人。2015年12月，陈氡全欲向农商行仁和支行借款。2015年12月10日，宏福养殖公司召开股东会，决定为陈氡全将在农商行仁和支行申请的借款4800000元提供连带责任保证担保，期限直至贷款本息结清；宏福养殖公司向农商行仁和支行提交了该股东会决议。2016年1月5日，陈氡全（借款人甲方）与农商行仁和支行（贷款人乙方）签订合同编号为1318022016000151的《个人借款合同》一式二份，其中约定，乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币肆佰捌拾万元整，借款用于借新还旧，借款额度支用有效期间自2016年1月5日至2018年1月4日，单笔借款期限系指单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间；借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下的贷款利率为月利率，利率为浮动利率，及在基准利率水平上浮20%，即为4.75‰；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；起息日是指本合同项下首次发放贷款之日；贷款利息自贷款发放之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，日利率＝月利率／30＝年利率／360，如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；实行浮动利率的贷款，按各浮动期当期确定的利率计算利息，单个结息期内有多次利率浮动的，现计算各浮动期利息，结息日加总各浮动期利息计算该结息期内利息；本合同项下贷款按按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；甲方应于每个结息日前，在乙方开立账户中提前备足相应金额，供乙方按时从该账户中扣收利息；用款计划按一次性支用借款方式确定；乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的因应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；甲方授权乙方直接从甲方在乙方系统开立的经确认为个人结算账户的储蓄账户或银行卡（以下称指定委托扣款账户）中扣收应还款项，委托扣款方式下，委托扣款日应为每月或每季的固定日期，甲方应在每月或每季的委托扣款日之前（不含当日）将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内，甲方指定委托扣款账户为：账户名称陈氡全，账号62×××26，开户银社（行）攀枝花农村商业银行股份有限公司仁和支行；甲方按按月或按季付息任意还本法还款，其他还款方式为：2016年3月20日前归还5万元本金、2016年6月20日前归还5万本金、2016年9月20日前归还5万本金、2016年12月20日前归还5万本金、2017年3月20日前归还5万本金、2017年6月20日前归还5万元本金、2017年9月20日前归还5万本金、余下本金到期后一起性归还；借款的担保方式为抵押；乙方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务合同对双方的内部账务记载，乙方制作或保留的甲方办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及乙方催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据，甲方不能仅因上述记录、记载、单据、凭证由乙方单方制作或保留而提出异议；合同自甲方签字，乙方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章或合同专用章生效；合同还对其他事项进行了约定。2016年1月5日，陈氡全、刘红玖向农商行仁和支行出具《抵押担保承诺函》，载明二人同意用陈氡全的证号为攀房权证东私字第××号、攀国用（2005）第××号房产和刘红玖的证号为攀房权证东私字第××号、攀国用（2005）第××号房产及攀房权证东私字第××号、攀国用（2005）第××号房产为陈氡全的上述贷款提供抵押担保，并自愿承担一切责任。同日，陈氡全、刘红玖（抵押人甲方）与农商行仁和支行（抵押权人乙方）签订合同编号为1318022016000151《抵押合同》一式三份，其中约定，为确保2016年1月5日陈氡全与乙方签订的编号为1318022016000151的《个人借款合同》（以下简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保；甲方确认对抵押财产依法享有所有权或处分权；甲方以本合同“抵押财产清单”所列至财产设定抵押，抵押物清单列明抵押物为陈氡全的证号为攀房权证东私字第××号、攀国用（2005）第××号房产和刘红玖的证号为攀房权证东私字第××号、攀国用（2005）第××号房产及攀房权证东私字第××号、攀国用（2005）第××号房产；担保范围为本合同项下本金（币种）人民币肆佰捌拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；双方应于本合同签订后7个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续；抵押登记生效后发放该借款，抵押期限以1318022016000151借款合同的期限为准；无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方均可直接直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，甲方将不提任何异议；合同还对其他事项进行了约定。2016年1月13日，农商行仁和支行就陈氡全的房屋所有权证号为攀房权证东私字第××号，国有土地使用证号为攀国用（2005）第××号的房产何和刘红玖的房屋所有权证号为攀房权证东私字第××号、国有土地使用证号为攀国用（2005）第××号房产和房屋所有权证号为攀房权证东私字第××号、国有土地使用证号为攀国用（2005）第××号的房产在房管部门办理了抵押权登记，房屋他项权证号为攀房他证东私字第××号，其中载明为一般抵押，债权数额为肆佰捌拾万元整。 2016年1月14日，陈氡全在农商行仁和支行出具的借款借据中签字捺印，该借款借据载明于2016年1月14日借款4800000元整，还款期为2018年1月4日，执行浮动利率，月利率为4.75‰，还款方式为按计划还本、按季结息法，还款账号为62×××26，双方还在该借款借据中约定2016年3月20日还本5万元，2016年6月20日还本5万元，2016年9月20日还本5万元，2016年12月20日还本5万元，2017年3月20日还本5万元，2017年6月20日还本5万元，2017年9月20日还本5万元，2018年1月4日还本4450000。同日，农商行仁和支行将借款4800000元转入陈氡全62×××26账户。 2018年5月8日、2019年4月11日、2020年3月23日，农商行仁和支行向三被告进行了催收。截至2020年4月2日，陈氡全向农商行仁和支行偿还借款本金共计295000元，利息528804.42元，本息合计823804.42元，尚欠借款本金4505000元及截至2020年4月2日的利息、罚息、复利共计658181.87元。现原告起诉来院。 另，本案在第二次庭审前，农商行仁和支行向本院申请解除对原委托诉讼代理人耿维、邹明星的授权委托，并委托李冬梅出庭，三被告对此无异议，本院依法准许其参加诉讼。 另，根据陈氡全提交的落款时间为2016年1月5日的个人借款合同及抵押合同显示，该两份证据系打印于2020年5月22日，即陈氡全于第一次庭审前即掌握了前述证据，但其并未在第一次庭审中提交，本院按照我国《民事诉讼法》的相关规定于第二次庭审中对其该行为进行了训诫。 经本院询问，刘红玖对签订抵押合同及出具抵押担保承诺书的事实无异议。 本院认为，2016年1月5日的《个人借款合同》、《抵押合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认，双方当事人均应当按照合同约定及承诺全面履行自己的义务。农商行仁和支行已按约放款，陈氡全作为借款人在原告处尚欠本金4505000元未及时偿还，已构成违约，其应当承担相应的还款及违约责任，故陈氡全应偿还农商行仁和支行借款本金4505000元及截至2020年4月2日的利息、罚息、复利等共计658181.87元，本息合计5163181.87元，并以剩余未还借款本金为基数自2020年4月3日起按2016年1月5日合同编号为1318022016000151号《个人借款合同》约定的标准计算利息、罚息、复利至借款本息还清时止。 因陈氡全的房屋所有权证号为攀房权证东私字第××号，国有土地使用证号为攀国用（2005）第××号的房产和刘红玖的房屋所有权证号为攀房权证东私字第××号、国有土地使用证号为攀国用（2005）第××号房产和房屋所有权证号为攀房权证东私字第××号、国有土地使用证号为攀国用（2005）第××号的房产在房管部门已办理了抵押登记，故陈氡全、刘红玖应以上述房产依法承担抵押担保责任，即陈氡全到期不履行前述还款义务，农商行仁和支行有权以前述抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超出债权数额的部分归陈氡全、刘红玖所有。刘红玖辩称其不应承担抵押担保责任的主张，缺乏事实依据，本院不予采信。 宏福养殖公司经股东会决议，同意就陈氡全的本次4800000元借款提供连带责任保证担保，并将股东会决议提交给农商行仁和支行的行为，应认为系宏福养殖公司向原告作出了上述意思表示，且该决议亦载明了被保证的主债权种类、数额、保证方式、保证范围、保证期间等内容，具有保证合同性质，而农商行仁和支行保存并提交该股东会决议，故双方就宏福养殖公司为陈氡全在农商行仁和支行借款4800000元提供连带责任保证担保达成合意，双方保证合同成立并合法、有效。因该股东会决议中载明“期限至贷款本息结清”，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”之规定，本案主债务履行期届满之日为2018年1月4日，则保证期间应自2018年1月5日起至2020年1月3日止，虽农商行仁和支行最早于2018年5月8日向三被告进行催收，但保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果，故因已超出保证期间，故宏福养殖公司保证责任免除。 对原告提交的合同尾部为陈氡全、刘红玖与签署落款时间为“2015年1月5日”的编号为1318022016000151的《个人借款合同》，原告虽对其主张的借款合同签订时间的事实进行了更正，认为因笔误应为2016年1月5日，对此农商行仁和支行不能进行合理解释，且与陈氡全从房管部门查询提交的合同尾部为陈氡全单独签署的落款时间为2016年1月5日的、内容相同、编号同样为1318022016000151的《个人借款合同》不相符，故农商行仁和支行依据其提交的借款合同主张刘红玖为共同借款人的主张不成立，本院不予采信。 综上所述，原告的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十五条、第十八条、第二十六条、第四十六条、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条、第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告陈氡全于本判决生效之日起十五日内偿还原告攀枝花农村商业银行股份有限公司仁和支行借款本金4505000元及截至2020年4月2日的利息、罚息、复利658181.87元，共计5163181.87元，并以未还借款本金为基数自2020年4月3日起按2016年1月5日合同编号为1318022016000151号《个人借款合同》约定的标准计付利息、罚息、复利至借款本息还清时止； 二、如被告陈氡全到期不履行本判决第一项确定的还款义务，则原告攀枝花农村商业银行股份有限公司仁和支行有权以抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或者申请以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归陈氡全、刘红玖所有（抵押物按《抵押合同》中“抵押物清单”为准）； 三、驳回原告攀枝花农村商业银行股份有限公司仁和支行 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费47942元，由被告陈氡全、刘红玖负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 本判决生效后，当事人在规定的履行期限内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行。提出申请执行的期限为本判决书规定的履行期限届满次日起二年内。 审 判 长 姚 春 晓 审 判 员 王 瑶 玥 人民陪审员 刘 文 元 二〇二〇年九月二十三日 书 记 员 姚黄绿叶 书 记 员 唐  平