云南省南华县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)云2324民初327号 原告：云南南华农村商业银行股份有限公司；住所地：南华县龙川镇龙泉东路**。 统一社会信用代码：91532324217520728M。 法定代表人：李永贵，职务：董事长。 委托代理人：罗玉芹，云南天外天（楚雄）律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。 被告：周建雄，男，1970年5月7日生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州南华县；。（未到庭） 被告：陆翠菊，女，1974年11月18日生，汉族，初中文化，居民，住云南省楚雄彝族自治州南华县； 原告云南南华农村商业银行股份有限公司诉被告周建雄、陆翠菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日受理后，因被告离开住所地，且下落不明，本院依法在云南法制报上登报向被告公告送达了起诉状副本、应诉通知书、开庭传票、举证通知书及诉讼风险提示、廉政监督卡。期限届满后，本院依法适用普通程序，于2020年8月19日公开开庭进行了审理，原告委托代理人罗玉芹、被告陆翠菊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告起诉请求：一、判令被告周建雄、陆翠菊共同偿还原告借款本金人民币22万元，支付计算至2020年2月21日止的借款利息22759.1元，并按《个人借款合同》约定的标准支付自2020年2月22日至借款本息还清之日止的借款罚息、复利；以上本息共计：242759.1元。二、判令被告周建雄、陆翠菊在其提供的抵押房地产价值范围内承担抵押担保责任，原告对登记在被告周建雄、陆翠菊名下的位于南华县的房地产【房屋所有权证：房权证南房字第××号，国有土地使用证：南国用字第1514号】折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、本案的诉讼费由二被告承担。事实与理由：2016年9月28日，被告周建雄、陆翠菊因购房资金不足，向原告申请借款。为此，双方于2016年12月1日签订《个人借款合同》（合同编号为：0513051850161201510000004），借款合同约定，借款金额为人民币23万元（大写：贰拾叁万元整），借款期限为36个月，自2016年12月1日至2019年12月1日止，实际借款期限、利率、用途等以借款凭证为准。还款方式为按月结息，付息日为每月20日，分期还本。违约责任约定，借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。为担保借款合同的履行，原、被告双方于2016年12月1日签订了《最高额抵押合同》，被告周建雄、陆翠菊将其所有的位于南华县的房地产【房屋所有权证：房权证南房字第××号，国有土地使用证：南国用（2013）字第××号】为该笔借款提供抵押担保，并于2016年12月1日办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2016年12月7日向被告周建雄发放贷款23万元，但被告却未按合同约定归还借款本息，截止2020年2月21日止，被告尚欠借款本金22万元，利息22759.1元，现还款期限已过，被告却迟迟不履行还款义务。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》等法律的相关规定，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。庭审中，原告将第三项诉讼请求变更为：本案的诉讼费、公告费由二被告承担。 被告陆翠菊口头辩称，原告所起诉的我们借款的事实、现欠款的事实是属实的。但这笔款项不合我来付，我与周建雄离婚了一年多，房产虽然在离婚时归我所有，这笔借款当初是拿我的房产作抵押，债务由周建雄偿还。 在本案中，到庭当事人主要的争议焦点是：1、被告陆翠菊是否应对所欠原告借款本息承担清偿责任？2、对所抵押的房产，在拍卖、变卖后原告是否享有优先受偿的权利？ 原告在本案中提交了以下证据：第一组：营业执照、法定代表人、法人身份证复印件及两被告的身份证复印件，欲证明原、被告的主体资格适格。第二组：借款申请书、个人借款合同借款借据，欲证明2016年9月28日，被告周建雄、陆翠菊因购房资金不足向原告南华农商行申请借款。为此，双方于2016年12月1日共同签订个人借款合同。对借款金额、用途、期限、利率、罚息、复利、还付款方式、违约责任等进行了明确的约定。2016年12月7日，原告向被告提供借款人民币贰拾叁万元的事实。第三组：同意抵押承诺书最高额抵押合同、房屋所有权证、国有土地使用证，欲证明为担保借款合同的履行，原、被告双方于2016年12月1日签订了最高额抵押合同，被告周建雄、陆翠菊将其所有的位于南华县的房屋地产［房屋所有权证：房权证南房字第××号，国有土地使用证：国用（2013）第1514号］为该笔借款提供抵押担保，并于2016年12月1日办理了抵押登记手续的事实。第四组：个人逾期催收通知书、贷转账，欲证明被告周建雄借款后未按合同约定归还借款本息，截止2020年2月21日止，被告尚欠借款本金22万元，利息22759.1元，原告多次进行催收，被告却迟迟不履行还款义务的事实。 经质证，被告陆翠菊对上述证据无异议。 在本案中，被告陆翠菊提交了：1、（2018）云2324民初1168号民事调解书一份，2、云（2020）楚雄市不动产权第××号不动产权证（均为复印件），欲证明原告所诉贷款不应由自己赔偿。 经质证，原告对被告陆翠菊提交证据的关联性不认可，认为离婚协议中关于对债务的约定只对周建雄与陆翠菊有约束力，不能对抗善意的第三人，更不能成为陆翠菊免除共同还款责任的依据。 被告周建雄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃了应诉、举证、质证的权利。 经审查，本院认证认为，一、原告所提交的第一、二、三、四组证据，符合证据的基本特征，能证明所欲证明的事实，本院予以作为本案的有效定案证据认定。二、被告陆翠菊所提交的证据1，虽然符合证据的基本特征，但对所欲证明的事实，应结合法律的规定进行评定；证据2与本案无关联性，也不能证明所欲证明的事实，本院不予作为本案的有效定案证据认定。 根据对上述证据的分析与评定，结合到庭当事人庭审中的陈述，本院认定本案法律事实如下： 2016年9月28日，被告周建雄、陆翠菊夫妻因购房资金不足，向原告云南南华农村商业银行股份有限公司申请借款。为此，以被告周建雄作为借款人，被告陆翠菊作为共同借款人，于2016年12月1日和原告共同签订《个人借款合同》（合同编号为：0513051850161201510000004）；借款合同约定，借款金额为人民币23万元，借款期限为36个月，自2016年12月1日至2019年12月1日止，实际借款期限、利率、用途等以借款凭证为准。还款方式为按月结息，付息日为每月20日，分期还本。违约责任约定，借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。为担保借款合同的履行，原、被告双方于2016年12月1日签订了《最高额抵押合同》，被告周建雄、陆翠菊将其所有的位于南华县的房地产【房屋所有权证：房权证南房字第××号，国有土地使用证：南国用（2013）字第××号】为该笔借款提供抵押担保，并于2016年12月1日办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2016年12月7日向被告周建雄发放贷款23万元，但二被告却未按合同约定归还借款本息，截止2020年2月21日止，被告尚欠借款本金22万元，利息22759.1元，现还款期限已过，二被告却未履行还款义务；故原告向本院提起诉讼。另查明，陆翠菊与周建雄已于2018年11月15日通过诉讼达成了离婚的民事调解书；调解协议中：“一、原告陆翠菊与被告周建雄自愿离婚……三、夫妻共同财产：1、位于南华县的房屋归原告陆翠菊所有……四、夫妻共同债务：1、欠南华县沙桥镇农村信用社借款本金22万元（借款合同号：0513051850161201510000004）及全部利息由被告周建雄负责清偿……”。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力；当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。如一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；本案中，二被告向原告借款，设立了抵押并进行登记，各对应方为此订立了相对应的合同，合同对应方自愿在合同中约定了权利、义务、违约责任、还款期限等相关事项符合法律规定，均属有效合同。在该合同履行过程中，原告已依合同约定向被告发放了借款，但被告却未完全依照法律履行自己还款付息的合同义务，已构成了违约，根据原告与二被告双方在合同中的约定，对其未按期付款的违约行为，原告方有权进行追偿，并要求违约的二被告承担约定的违约责任，对应付款额可依《最高抵押合同》的约定以所抵押的房地产承担担保责任。同时，本案借款发生于周建雄、陆翠菊婚姻关系存续期间，且周建雄、陆翠菊在借款中属于共同借款人，故二人本应该承担共同还款责任，但被告周建雄、陆翠菊于2018年11月15日经本院主持调解达成离婚协议，约定本案借款由被告周建雄承担，所抵押的房产归陆翠菊所有，该约定不能对抗本案原告方所主张的借款，不能免除陆翠菊的还款责任，故本案应由周建雄承担还款责任，陆翠菊承担连带清偿责任；如陆翠菊承担连带责任后，对其所偿还的本案借款可依照离婚协议内容向周建雄进行追偿，即二被告之间的离婚协议中所涉及的财产、债务分配是二被告之间的内部协商分担，并不能当然对抗对外的债务承担。被告周建雄经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综合上述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第六十条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《诉讼费交纳办法》第二十九条第一款之规定，判决如下： 一、由被告周建雄于判决生效后三个月内一次性偿还原告云南南华农村商业银行股份有限公司贷款本金220,000元，计算至2020年2月21日止的借款利息22,759.1元，合计242,759.1元；并承担自2020年2月22日起至本金全部清偿完毕之日止的利息、罚息（按《个人借款合同》约定计算）。 二、被告陆翠菊对第一项本息承担连带清偿责任。 三、由被告周建雄、陆翠菊在其提供的抵押房地产价值范围内承担抵押担保责任，对登记在被告周建雄、陆翠菊名下的位于南华县的房地产【房屋所有权证：房权证南房字第××号，国有土地使用证：南国用字第1514号】在拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,942元，公告费600元，合计5,542元，由被告周建雄承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年以内向本院申请强制执行。 审 判 长  张 标 审 判 员  张文豪 人民陪审员  李玉学 二〇二〇年九月十五日 书 记 员  马继佳