重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0192民初2070号原告：哈尔滨银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区五一路****，统一社会信用代码915001037094985392。负责人：杨晓东，行长。委托诉讼代理人：吴宗杰，公司员工。委托诉讼代理人：魏震，公司员工。被告：孙永均，男，1966年7月18日出生，汉族，住重庆市开县。被告：李行翠，女，1965年1月10日出生，汉族，住重庆市开县。被告：孙毅，男，1988年9月14日出生，汉族，住重庆市开县。被告：孙晓兰，女，1989年2月24日出生，汉族，住重庆市开县。被告：孙洪，男，1990年12月15日出生，汉族，住重庆市开县。以上四被告的共同委托诉讼代理人：孙永均，男，1966年7月18日出生，汉族，住重庆市开县。原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行（以下简称哈尔滨银行重庆分行）与被告李行翠、孙洪、孙晓兰、孙毅、孙永均金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行重庆分行的委托诉讼代理人魏震、被告孙永均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行重庆分行向本院起诉请求：1.判令被告孙永均、李行翠、孙毅、孙晓兰、孙洪立即向原告偿还贷款本金344万元；2.判令被告孙永均、李行翠、孙毅、孙晓兰、孙洪向原告支付截至2020年5月19日的利息18747.17元，罚息726257.19元，复利3900.86元；3.判令被告孙永均、李行翠、孙毅、孙晓兰、孙洪向原告支付自2020年5月20日起至本息还清时止的罚息和复利（其中罚息以欠付本金344万元为基数，按照贷款利率150%的标准计算；复利以欠付利息18747.17元为基数，按照贷款利率150%的标准计算）；4.确认原告对被告孙永均所有的XXX房地证XXX字第XXX号项下重庆市开县房产享有抵押权，原告有权在上述第1、2、3项债权范围内对上述房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年6月12日，孙永均与哈尔滨银行重庆分行签订《个人经营性贷款借款合同》，合同对贷款金额、贷款期限、贷款利率等内容进行了约定。李行翠、孙毅、孙晓兰、孙洪自愿为孙永均的借款债务提供连带责任保证担保。孙永均自愿以其名下位于重庆市开县云枫街道开州大道215号（都市华庭）1幢2-2房产为其借款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。哈尔滨银行重庆分行依约向孙永均发放贷款后，孙永均未能按期还款，哈尔滨银行重庆分行催收未果，遂提起本案诉讼，望判如所请。被告孙永均、李行翠、孙洪、孙晓兰、孙毅、孙永均共同答辩称，对原告所主张的本金、利息、罚息、复利的金额无异议，愿意将贷款本金344万元还完，但无力偿还利息、罚息和复利，现在大环境也在降息，希望法院和银行酌情考虑。本院经审理查明的贷款事实如下：2014年6月12日，孙永均（借款人）与哈尔滨银行重庆分行（贷款人）签订《个人经营性贷款借款合同》（编号：XXX），双方约定孙永均向哈尔滨银行重庆分行借款500万元用于购货；贷款期限自2014年6月19日起至2017年6月18日止，借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载实际放款日期为准；贷款执行利率按法定基准利率上浮50%执行，即借款年利率为9.225%，借款期限一年以内（含一年）的，按合同利率执行，借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率；还款方式为按月结息、按计划还本，按计划还本的时间和金额为第6个月还本金20万元，第12个月还本金20万元，第18个月还本金30万元，第24个月还本金30万元，第30个月还本金50万元，剩余的350万元到期一次性结清；若借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同约定的借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；计收罚息和复利，遇本合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。在合同有效期内，借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期总额达1万元，贷款人有权宣布借款提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息；与本合同订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用，包括但不限于印花税、利息预提税、诉讼费、执行费、律师代理费、公证费等均由借款人支付或偿付。李行翠作为孙永均的配偶在合同尾部借款人配偶处签名捺印。同日，李行翠、孙毅、孙晓兰、孙洪（甲方、保证人）分别与哈尔滨银行重庆分行（乙方、债权人）签订《个人贷款保证合同》（合同编号：XXX、XXX、XXX、XXX），李行翠、孙洪、孙晓兰、孙毅自愿为孙永均《个人经营性贷款借款合同》（以下简称主合同）项下的全部债务提供连带责任保证担保；保证范围为债务人根据主合同向乙方借用的贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。甲方确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利，乙方均有权要求甲方在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，甲方在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。亦于同日，孙永均（甲方、抵押人）与哈尔滨银行重庆分行签订《个人贷款抵押合同》（合同编号：XXX），孙永均自愿以其名下位于重庆市开县房产（权证号：X**）为其主合同项下全部债务提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。李行翠在合同尾部抵押人处签名捺印。前述抵押物于2014年6月18日办理抵押登记。2014年6月20日，哈尔滨银行重庆分行向孙永均发放借款本金500万元。孙永均在借款凭证上签名捺印。借款发放后，孙永均结清了2014年6月20日起至2017年6月18日止的借款利息。2017年6月13日，哈尔滨银行重庆分行（贷款人）、孙永均（借款人）及李行翠、孙洪、孙晓兰、孙毅（担保人）签订《借款展期协议书》（编号：XXX），双方确认原借款金额500万元，已偿还150万元，尚欠350万元，展期的实际借款金额为350万元；原借款时间和还款期限自2014年6月20日至2017年6月18日，展期期限至2018年6月18日止；借贷双方协议展期的借款年利率为7.125%，借款展期期间如遇国家调整利率，该借款利率相应调整；本协议的保证期间为两年自展期协议履行届满之日起计算；本协议与原借款合同、原担保合同（保证合同、抵押合同、质押合同）为不可分割的整体，除本协议变动的有关条款外，原借款合同各条款仍然有效；借款展期期限届满，借款人应主动归还借款，到期仍不归还的，贷款人有权按照逾期贷款的有关规定向借款人加收罚息；担保人（保证任、抵押人、出质人）同意展期，并对展期的实际借款金额、新增利息、逾期罚息等继续按原借款合同（保证合同、抵押合同、质押合同）承诺相同责任。经双方当事人共同确认，借款展期后，孙永均除最后一期借款利息未支付外，展期期间的其余借款利息均已结清；借款到期后，孙永均未能按时偿还借款本金；2019年12月18日、2020年3月28日，孙永均分别偿还借款本金4万元、2万元，共计6万元；孙永均尚欠借款本金344万元及截止至2020年5月19日的利息18747.17元、罚息726257.19元、复利3900.86元。另查明：孙永均与李行翠于2006年10月26日登记结婚，共同生育一女孙晓兰及二子孙洪、孙毅。本院认为，哈尔滨银行重庆分行与孙永均签订的《个人经营性贷款借款合同》《个人贷款抵押合同》，与李行翠、孙洪、孙晓兰、孙毅签订的《个人贷款保证合同》，均是当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应依照合同约定履行各自的权利义务。哈尔滨银行重庆分行已依约向孙永均发放贷款，履行了合同义务，孙永均未按期偿还借款本息，已构成违约，哈尔滨银行重庆分行有权要求孙永均偿还借款本息，并支付罚息、复利。审理中已查明，截至2020年5月19日，孙永均尚欠哈尔滨银行重庆分行借款本金344万元、利息18747.17元、罚息726257.19元、复利3900.86元，哈尔滨银行重庆分行主张孙永均偿还借款本息，并支付罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。李行翠、孙洪、孙晓兰、孙毅自愿为孙永均的全部债务向哈尔滨银行重庆分行提供连带责任保证担保，哈尔滨银行重庆分行在保证期间内主张权利，保证担保的范围包括了主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等，故哈尔滨银行重庆分行要求李行翠、孙洪、孙晓兰、孙毅对前述借款本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。孙永均、李行翠自愿以孙永均名下位于重庆市开县房产为本案借款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权依法设立并生效，哈尔滨银行重庆分行有权对该抵押物以折价或者以拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告孙永均自本判决生效之日起十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行借款本金344万元及截至2020年5月19日的借期利息18747.17元、罚息726257.19元、复利3900.86元，并支付自2020年5月20日起至全部款项付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金344万元为基数，复利以尚欠利息18747.17元为基数，均按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%后的利率再加收50%的标准计算）；被告李行翠、孙洪、孙晓兰、孙毅就被告孙永均的上述第一项债务向原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行承担连带清偿责任；在上述第一项债权范围内，原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行有权对被告孙永均名下位于重庆市开县房产（权证号：X**）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；驳回原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计20155.62元，由被告孙永均、李行翠、孙洪、孙晓兰、孙毅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  张 艳二〇二〇年九月十八日法官助理  程榆晰书 记 员  唐源典