杭州市萧山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0109民初5635号 原告：浙江萧山农村商业银行股份有限公司城南支行，统一社会信用代码913301097682176373，地址浙江省杭州市萧山区蜀山街道蜀山路**。 负责人：楼红燕，该行行长。 委托诉讼代理人：汪金剑，该行员工。 委托诉讼代理人：汪耀明，该行员工。 被告：王亚氓，男，1969年5月6日出生，住吉林省四平市铁**。 被告：申伸，女，1990年2月20日出生，住河南省民权县。 被告：浙江国奥供应链管理有限公司，统一社会信用代码91330681MA29EH79X6，住，住所地浙江省绍兴市诸暨市次坞镇大桥村/div> 法定代表人：王保林。 被告：浙江星都融资担保有限公司，统一社会信用代码91330103790926851E，住，住所地浙江省杭州市下城区庆春路****/div> 法定代表人：陈明产。 原告浙江萧山农村商业银行股份有限公司城南支行（以下简称农村商业银行）诉被告王亚氓、申伸、浙江国奥供应链管理有限公司（以下简称国奥公司）、浙江星都融资担保有限公司（以下简称星都公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案受理后，因用其他方式无法直接向国奥公司送达，故用公告方式向其送达。本案依法由审判员俞利娜适用简易程序于同年9月28日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告的委托诉讼代理人汪金剑、汪耀明到庭参加诉讼。被告王亚氓、申伸、国奥公司、星都公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告王亚氓、申伸归还原告透支本金115333.73元，手续费7507.52元、违约金1833.38元、利息2440.11元，以及支付自2019年11月16日起至实际履行日止以欠付的透支款本金为基数按日利率万分之五计算的利息，每月以最低还款未还部分的5%计算的违约金。2.被告国奥公司、星都公司对上述付款义务承担连带还款责任。3.原告有权对被告国奥公司所抵押的浙ＤＦ××××号康恩迪牌汽车经折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为被告王亚氓、申伸归还原告透支本金115333.73元，手续费7507.52元、违约金1833.38元、利息2440.11元，以及支付自2020年9月28日起至实际履行日止以欠付的透支款本金为基数按年利率15.4%计算的利息，其他诉讼请不变。 被告王亚氓、申伸、国奥公司、星都公司未作答辩也未向本院提供证据。 本院查明的事实如下： 2018年12月17日，王亚氓向农村商业银行申请办理丰收信用卡大额分期卡，王亚氓申明已阅读并了解该产品信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《丰收信用卡大额分期卡领用合约》规定：客户的分期交易（包括手续费、每期分期分摊资金等）计入分期卡账单中，从记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期，到期还款日为账单日后第25日，须在到期还款日（含）前偿还全部欠款；客户未能在到期还款日（含）前全额还款的（上期应还款额未清偿部分小于或等于10元的除外）不享受免息还款期待遇。不享受免息还款期待遇的，已偿还部分按透支利率计收自银行记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自银行记账日持续计息。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。透支利息的结息日为账单日，在次日起息，按月计收复利；未足额偿还上期应还款项的，应当按最低还款额未还部分5%收取违约金，最低1元，最高500元。 2018年12月17日，王亚氓因购车需要，向农村商业银行申请办理汽车分期付款业务，并签订《丰收信用卡汽车分期付款业务合同》，约定：王亚氓以上述丰收信用卡办理汽车分期付款业务，透支资金154000元，用于向浙江明大汽车贸易有限公司购买康恩迪牌轻型厢式货车一辆，王亚氓不可撤销地授权农村商业银行将透支资金支付至浙江明大资产管理有限公司的账户。王亚氓应付手续费10010元。透支金额及手续费分期还款期数为24期，以一个月为一期，分期偿还透支资金及支付手续费，每期应偿还金额为透支金额及手续费除以分期期数（首次还款日为2019年2月7日）。未按时足额清偿透支资金、手续费及其他应付款项，王亚氓要承担农村商业银行为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）；王亚氓在履行本合同过程中应遵守本合同、《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程》、《丰收信用卡大额分期卡领用合约》的有关规定。农村商业银行累计2期无法全额扣款受偿的，即有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求王亚氓立即偿还本合同项下全部债务，按《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程》、《丰收信用卡大额分期卡领用合约》的规定支付利息、复利、违约金等。同日，申伸出具共同还款承诺书，承诺为上述《丰收信用卡汽车分期付款业务合同》承担共同还款责任。 2018年12月17日，农村商业银行与星都公司签订《保证合同》，约定星都公司同意为农村商业银行向王亚氓签订的上述《丰收信用卡汽车分期付款业务合同》而享有的债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用等，保证期间自债务履行期限届满之日起两年。 2018年12月17日，农村商业银行与国奥公司签订《抵押合同》，约定国奥公司同意为王亚氓的上述车贷提供抵押担保，抵押物为浙ＤＦ××××康恩迪牌轻型厢式货车（车架号ＬＳ1Ｄ221Ｂ3Ｊ00014XX；发动机号760443XX），抵押担保范围为本金、手续费、利息、复息、罚息、违约金以及实现债权的费用等。同日，国奥公司向农村商业银行出具股东会同意保证决议书，承诺对上述的《丰收信用卡汽车分期付款业务合同》提供连带责任保证，保证范围为包括但不限于透支本金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、违约金、提前还款补偿金、实现债权和担保权利的费用和其他应付的费用。2019年3月25日，对上述车辆办理抵押登记。 2018年12月19日，农村商业银行依约将透支金额154000元支付给浙江明大资产管理有限公司。透支款发放后，王亚氓总共本金还了38666.27元，手续费共计2502.48元，付清至2019年6月15日前因逾期而产出的利息、违约金。自2019年7月3日后未有还款。 本院认为，案涉各合同系双方真实意思的表示，应按合同约定履行相应的义务。王亚氓未按约定期限足额返还透支款、支付手续费，应当承担相应的民事责任。农村商业银行自愿将2020年9月28日起的利率变更为年利率15.4%，不违反法律规定，且未加重各被告的负担，故本院予以支持。申伸自愿对王亚氓的欠款承担共同还款责任，因此对于农村商业主张申伸对王亚氓的全部未付款项承担共同还款责任的诉请，本院予以支持。国奥公司、星都公司对案涉欠款提供连带责任保证的事实清楚，应承担相应的保证责任，且有权就其已承担部分向王亚氓追偿。抵押权经登记依法设立，农村商业银行有权对所抵押的车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，农村商业银行变更后的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。王亚氓、申伸、国奥公司、星都公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依据查明的事实依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、王亚氓于本判决生效之日起十日内返还浙江萧山农村商业银行股份有限公司城南支行透支款本金115333.73元，手续费7507.52元、违约金1833.38元、利息2440.11元，以及支付自2020年9月28日起至实际履行日止以欠付的透支款本金为基数按年利率15.4%计算的利息； 二、申伸对上述付款义务承担共同还款责任。 三、浙江萧山农村商业银行股份有限公司城南支行有权对浙江国奥供应链管理有限公司所抵押的浙ＤＦ××××康恩迪牌轻型厢式货车（车架号ＬＳ1Ｄ221Ｂ3Ｊ00014XX；发动机号760443XX）经折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第一项付款义务范围内优先受偿； 四、浙江国奥供应链管理有限公司、浙江星都融资担保有限公司对上述第一项付款义务承担连带责任； 五、浙江国奥供应链管理有限公司、浙江星都融资担保有限公司承担保证责任后，有权就其已承担部分向王亚氓追偿。 如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2842元，减半收取1421元，由王亚氓、申伸负担，浙江国奥供应链管理有限公司、浙江星都融资担保有限公司负连带责任。 原告浙江萧山农村商业银行股份有限公司城南支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告王亚氓、申伸、浙江国奥供应链管理有限公司、浙江星都融资担保有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审判员  俞利娜 二〇二〇年九月二十八日 书记员  章家彬