四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初10801号 原告：四川锦程消费金融有限责任公司，住所地：成都市高新区天韵路**。 法定代表人：张蓬，董事长。 委托诉讼代理人：张蓓，四川德颂霖律师事务所律师。 委托诉讼代理人：贺娟娟，四川德颂霖律师事务所实习律师。 被告：丁四国，男，1982年7月17日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 原告四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称“锦程消费公司”）与被告丁四国金融借款合同纠纷一案。本院于2020年8月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告锦程消费公司的委托诉讼代理人张蓓、贺娟娟到庭参加诉讼，被告丁四国经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告锦程消费公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还债务本金54726.23元；2.判令被告按编号为锦程第（G201510220958）号的《个人消费贷款合同（信用、保证类）》中的约定支付相应利息、罚息、复利、违约金截止至贷款本息付清之日止；截至2019年10月15日，未还利息为4675.99元、未还罚息1826.48元、未还账户管理费9129.34元、未还违约金1248.99元，合计71607.03元；3.判令本案诉讼费由被告承担。庭审中，锦程消费公司明确自2020年9月7日起停止计收利息、罚息、复利、违约金及账户管理费。 事实及理由：2015年10月14日，被告丁四国签署了《个人消费借款申请表》向锦程消费公司申请贷款200000元，申请贷款期限为48个月、还款方式为等额本息、利率类型为浮动。据此申请，锦程消费公司与丁四国签订编号为锦程第（G201510220958）号的《个人消费贷款合同（信用、保证类）》，约定锦程消费公司向丁四国发放贷款80000元，贷款期限48个月，贷款利率执行浮动利率，在产品基础利率（产品基础利率=参考利率+调整利率）的基础上上浮80%，合同签订时基准利率为年利率5%，合同签订时贷款利率为9%，利率调整时间为每季度开始的第一个月的还款日；还款方式为按月等额还本付息法；首次还款日为2015年11月22日，首次还款金额为3106.96元，此后每月22日为还款日，每月还款金额为2286.8元。合同签订后，锦程消费公司于2015年10月21日向丁四国发放贷款80000元，丁四国自2017年4月22日起开始出现逾期。根据合同约定，锦程消费公司有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，并要求丁四国提前归还剩余本金并支付罚息、复利、违约金等，故锦程消费公司诉至法院。 被告丁四国未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审查认定事实如下：2015年10月14日，被告丁四国填写了《个人消费借款申请表》向锦程消费公司申请贷款200000元，贷款期限为48个月，还款方式为等额本息。 2015年10月23日，锦程消费公司（乙方，贷款人）与丁四国（甲方，借款人）签订《个人消费贷款合同（信用、保证类）》（以下简称《合同》）约定贷款金额80000元，贷款期限48个月。《合同》第1.4条“贷款利率”约定：“本合同项下贷款执行浮动利率。……若本合同约定的贷款利率为浮动利率的，则浮动利率按照以下约定执行：本合同项下贷款利率在基准利率的基础上上浮80%，本合同签订时基准利率为年利率5%，本合同签订时的贷款利率为9%。按借款的实际天数计息，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。本合同签订后贷款发放前，遇基准利率调整的，乙方按基准利率调整幅度对本合同约定利率进行相应调整，并按调整后的利率发放贷款。贷款期内遇基准利率调整的，乙方按基准利率调整幅度对本合同约定利率按季度进行调整，调整日为每季度开始的第一个月的还款日。遇基准利率多次调整的，乙方按调整日最新的基准利率进行相应调整。乙方按基准利率调整度对本合同约定利率进行相应调整的，无须通知甲方。合同中基准利率指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率”。《合同》第1.5条“结息”约定：“每月结息日为每月的第22日。贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清”。《合同》第2.2条约定：“因本合同项下贷款发生的有关费用（包括但不限于通讯费、邮递费、查询费等）以及乙方为实现本合同项下贷款债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、评估费、公告费、拍卖费等）均由甲方承担”。《合同》第2.5条约定：“乙方在首次还款日向甲方收取一次性贷款手续费，收取标准为贷款发放金额的1%。乙方按月在每次还款日向甲方收取账户管理费，收取标准为贷款发放金额的0.37%”。《合同》第3.1条约定：“甲方按以下第（1）项约定的方式还款：（1）按月等额还本付息法”。合同第3.2条约定：“首次还款日为2015年11月22日，以后还款日为每月的第22日，首期还款时按日计息，此后贷款按月计息”。《合同》第5.1条约定：“下列任一事件均构成本合同所称的违约事件：...（2）甲方拖欠本金、利息、违约金、费用等；...”。《合同》第5.2条约定：“有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：...（2）要求甲方提前归还已发放的全部或部分贷款本金，结清利息和其他相关费用；...”。《合同》第5.3条约定：“甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，乙方一次性征收当期逾期本金的5%作为逾期违约金，逾期违约金每次最低为20元，乙方对逾期本金总额加收罚息，罚息自逾期日起按日计算至实际还款清偿日，罚息利率按照合同约定的贷款利率上浮50%。同时，乙方对甲方未归还利息和罚息按日计收复利，利率与罚息执行利率相同且收取阶段相同”。《合同》第6.1条约定：“……经甲、乙双方确认的《个人消费的贷款申请表》等相关文件资料为本合同不可分割的组成部分……”。 上述《合同》经四川省乐山市嘉州公证处公证，但未办理赋予强制执行效力的公证。 2015年10月29日，锦程消费公司向丁四国发放贷款本金80000元。后丁四国逾期归还借款，锦程消费公司提交的账单显示：截至2020年9月7日止，丁四国未归还借款本金54726.23元、利息4675.99元、罚息1826.48元、违约金1248.99元及账户管理费9129.34元。该笔贷款已于2018年6月29日请求核销。庭审中，锦程消费公司明确2020年9月7日以后不再继续计算利息、罚息、复利、违约金及账户管理费。 另查明，锦程消费公司为实现案涉债权委托律师提起本案诉讼，与四川德颂霖律师事务所签订了《代理协议》。锦程消费公司已就本案向四川德颂霖律师事务所实际支付律师费300元。 上述事实，有当事人身份证明、《个人消费借款申请表》《个人消费贷款合同（信用、保证类）》、银行转账记录、核销还款入账明细查看、《代理协议》、律师费发票、庭审记录及当事人陈述等在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，丁四国向锦程消费公司申请贷款，双方签订的《个人消费贷款合同（信用、保证类）》系当事人的真实意思表示，应为合法有效，各方应按约定履行各自义务。锦程消费公司实际向丁四国发放贷款80000元，后丁四国未按期偿还贷款本息，构成违约，应当承担相应的违约责任，现借款已到期，锦程消费公司有权依据约定要求丁四国偿还未还借款本金54726.23元，故对锦程消费公司要求丁四国归还贷款本金54726.23元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息、罚息、复利、违约金及账户管理费的诉请，锦程消费公司主张的截至2020年9月7日止的利息4675.99元、罚息1826.48元、违约金1248.99元及账户管理费9129.34元，符合合同约定且未超过合同约定的权利范围，本院对此予以确认 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，缺席判决如下： 一、被告丁四国于本判决生效之日起十日内向原告四川锦程消费金融有限责任公司偿还借款本金54726.23元、利息4675.99元、罚息1826.48元、违约金1248.99元及账户管理费9129.34元，共计71607.03元； 二、驳回原告四川锦程消费金融有限责任公司的其他诉讼请求。 如果被告丁四国未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费795元，由被告丁四国负担（该款已由四川锦程消费金融有限责任公司预缴）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  夷杨颖 二〇二〇年九月二十八日 书记员  张雨曼