四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初8580号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府二街********，******。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：杨展，四川蜀兴（成都）律师事务所。 被告：方彬宇，男，1973年12月5日出生，汉族，住四川省成都市武侯区。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称“平安银行成都分行”）与被告方彬宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告平安银行成都分行委托诉讼代理人杨展到庭参加了诉讼，被告方彬宇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令方彬宇向平安银行成都分行偿还借款本金人民币1045639.24元和利息17937.98元、罚息5612.46元、复利24.9元（利息、罚息、复利暂计算至2020年5月15日，此后，罚息以欠付本金1045639.24元为基数按照年利率9.555%计付，复利以欠付利息17937.98元为基数按照年利率9.555%计付，计算至本息付清时止）；2.判令平安银行成都分行对方彬宇抵押的位于四川省成都市武侯区的房屋拍卖、变卖的价款优先受偿。庭审中，平安银行成都分行主张以起诉的方式宣布提前到期，提前到期日为2020年9月1日。事实及理由：平安银行成都分行诉称，平安银行成都分行与方彬宇签订了《个人抵押贷款合同》约定向方彬宇提供贷款。贷款平安银行成都分行按约发放贷款，方彬宇逾期未足额偿还贷款本金和利息。 方彬宇未作答辩。 本院经审理对事实认定如下： 签约情况：2019年10月28日，借款人、抵押人方彬宇与贷款人平安银行成都分行签订《个人抵押贷款合同》。 贷款金额：1050000元。2019年10月29日，平安银行成都分行向方彬宇一次性发放贷款1050000元。 贷款期限：120个月，自2019年10月29日至2029年10月28日。 还款方式：气球贷还款方式，按照240期计算每期还款金额，剩余本金应在到期日一次性偿还。每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款发放日如为29、30、31日的，结息日为每月28日。按月还款的，首期还款日为贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月结息日。 利率：浮动利率，贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮30%。贷款期间内遇中国人民银行贷款基准利率或贷款市场报价利率（LPR）调整的，贷款人按调整后的贷款基准利率或贷款市场报价利率（LPR）依合同约定的浮动比率和调整方式对贷款利率进行相应调整，调整方式为按年调（次年对月对日）调整，每年调整日为贷款发放月年度对应月份的结息日。遇中国人民银行贷款基准利率或贷款市场报价利率（LPR）多次调整的，贷款人按调整日最新的贷款基准利率或贷款市场报价利率（LPR）进行相应调整。 罚息及复利计收标准：贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。 担保情况：抵押担保，抵押人方彬宇以其位于四川省成都市武侯区的房屋提供抵押并办理抵押登记，抵押权人平安银行成都分行，业务件号2019102500Ｆ01513。抵押担保范围为合同约定借款人应承担的全部债权本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用、保管抵押物所产生的费用等本合同约定的各项费用，利息及罚息按本合同约定计算。 还款情况：方彬宇从2020年4月10日起开始逾期，逾期贷款本金金额为16094.73元，截至2020年9月1日，尚欠平安银行成都分行贷款本金1045639.24元未偿还以及应付利息44833.38元、罚息6058.32元、复利666.18元。 提前到期：借款人拖欠贷款本金、利息、费用或其他应付未付款项等视为发生违约事件，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于实现债权而支付的所有费用，依法处置抵押物，将抵押物折价、拍卖、变卖的所得价款优先受偿。 另查明，本院按照《个人抵押贷款合同》约定的送达地址向方彬宇邮寄了起诉状副本，邮件于2020年8月7日退回。 以上事实，有《个人抵押贷款合同》、个人贷款确认书、出账确认书、不动产登记信息摘要、还款清单、邮单以及当事人的陈述等证据材料在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，方彬宇与平安银行成都分行签订的《个人抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。平安银行成都分行依约发放了贷款，方彬宇逾期未足额偿还贷款本金和利息构成违约，平安银行成都分行有权依据合同约定宣布该笔贷款提前到期，要求方彬宇偿还剩余未还贷款本金1045639.24元和支付利息、罚息、复利。起诉状记载了平安银行成都分行宣布提前到期的内容，起诉状副本送达之日即为宣布贷款提前到期之日，本院按照《个人抵押贷款合同》约定的送达地址向方彬宇邮寄了起诉状副本，后于2020年8月7日退回，退回之日视为送达之日，本案贷款应于2020年8月7日提前到期，平安银行成都分行主张本案贷款于2020年9月1日提前到期系对其民事权利的处分，故贷款提前到期日为2020年9月1日。 关于利息、罚息、复利的计算方式。分段计算：1.截至2020年9月1日，利息44833.38元、罚息6058.32元、复利666.18元；2.从2020年9月2日起至本息付清时止，利息不再计付，因2019年8月20日起中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率（LPR）且不再公布金融机构人民币贷款基准利率，罚息以未还本金1045639.24元为基数按照2019年10月20日全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）上浮30%再上浮50%即1.95倍计付，复利以未付利息44833.38元为基数按照2019年10月20日全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）的1.95倍计付，因全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）每月调整，故罚息利率按年调整，于每年10月28日调整为当年10月20日公布全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）的1.95倍确定罚息利率。上述利息、罚息、复利总计不应超过按照年利率24%计算的数额。 方彬宇以其房屋提供抵押担保并办理抵押登记，故对平安银行成都分行主张对抵押物拍卖、变卖、折价处理的所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告方彬宇于本判决生效之日起十日内，向原告平安银行股份有限公司成都分行偿还借款本金1045639.24元和利息、罚息、复利(利息、罚息、复利应当分段计算：1.截至2020年9月1日，利息44833.38元、罚息6058.32元、复利666.18元；2.从2020年9月2日起至本息付清时止，罚息以未还本金1045639.24元为基数按照2019年10月20日全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）1.95倍计付，复利以未付利息44833.38元为基数按照2019年10月20日全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）的1.95倍计付，罚息利率按年调整，于每年10月28日调整为当年10月20日公布全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）的1.95倍确定罚息利率。上述利息、罚息、复利总计不应超过按照年利率24%计算的数额。）； 二、原告平安银行股份有限公司成都分行对被告方彬宇抵押的位于四川省成都市武侯区的房屋（业务件号2019102500Ｆ01513）拍卖、变卖或折价处理的所得价款优先受偿。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计7211元，由被告方彬宇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  王敏 二〇二〇年九月二十四日 书记员  潘凯 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。