安徽省安庆市大观区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0803民初1162号 原告：交通银行股份有限公司安庆分行，住所地安徽省安庆市龙山路**。 负责人：张波，该分行行长。 委托诉讼代理人：江添，该分行员工。 委托诉讼代理人：黄飞跃，安徽安联律师事务所律师。 被告：桐城市高峰塑盖包装有限公司，，住所地安徽省桐城市新安大道 法定代表人：高冰峰。 被告：高冰峰，男，1973年10月3日出生，汉族，住安徽省桐城市。 被告：程明芳，女，1974年6月29日出生，汉族，住安徽省桐城市。 以上三被告共同委托诉讼代理人：汪德胜，安徽文都律师事务所律师。 原告交通银行股份有限公司安庆分行(以下简称：交行安庆分行)诉被告桐城市高峰塑盖包装有限公司（以下简称：高峰公司）、高冰峰、程明芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交行安庆分行的委托诉讼代理人江添、黄飞跃，被告高峰公司、高冰峰、程明芳的共同委托诉讼代理人汪德胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 交行安庆分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告高峰公司立即向原告清偿所欠1710208号贷款合同项下的利息、罚息、复利（其中截止到2020年6月14日的利息341795.99元、罚息78069.53元、复利91955.9元，合计511821.42元，后期复利自2020年6月15日起至实际清偿日止按合同约定计算）；2、依法判令被告高峰公司立即向原告清偿所欠1810076号贷款合同项下的利息、罚息、复利（其中截止到2020年6月14日的利息498771元、罚息6166.13元、复利39376.86元，合计544313.99元，后期复利自2020年6月15日起至实际清偿日止按合同约定计算）；3、依法判令被告高峰公司立即向原告清偿所欠1910093号贷款合同项下的本金945万元及利息、罚息、复利（其中截止到2020年6月14日的利息493290元、罚息8221.5元、复利429.16元,合计501940.66元，后期罚息、复利自2020年6月15日起至实际清偿日止按合同约定计算）；4、依法判令被告高冰峰、程明芳对上述第一、第二、第三项债务承担连带清偿责任；5、依法判令原告对被告高峰公司抵押的位于东侧的房产及土地使用权［桐房地权证2007字第××号、桐房地权证2008字第××号、桐房地权证2010字第××号、06××14号、06××15号；桐国用（07）第1116号;不动产登记证明：皖（2017）桐城市不动产证明第0006509号；桐他项（2014）第0331号］折价或拍卖、变卖价款在担保范围内有优先受偿权；6、依法判令被告高峰公司、高冰峰、程明芳共同承担本案诉讼费、保全费。 事实与理由：2017年5月9日,被告高峰公司与原告交行安庆分行签订编号为1710208号《抵押合同》，约定以其拥有的位于东侧房产［桐房地权证2007字第××号、桐房地权证2008字第××号、桐房地权证2010字第××号、06××14号、06××15号；桐国用（07）第1116号;不动产登记证明：皖（2017）桐城市不动产证明第0006509号；桐他项（2014）第0331号］为高峰公司与原告在2016年4月1日至2020年4月1日签订的合同提供990万的抵押担保。 2017年5月9日，高冰峰、程明芳与原告签订编号为1710208号《保证合同》，约定为高峰公司与原告在2016年4月1日至2020年4月1日签订的合同提供990万的连带责任保证担保。同日，高峰公司与原告签订编号为1710208号《流动资金借款合同》，向原告借款950万元,同时约定期限内借款利率为年5.655%,逾期时罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。后被告偿还了合同项下的本金,但尚欠部分利息、罚息、复利未能清偿,截止到2020年6月14日的利息为341795.99元、罚息为78069.53元、复利为91955.9元，合计511821.42元。 2018年6月15日，高冰峰、程明芳与原告签订编号为1810076号《保证合同》，约定为高峰公司与原告签订的1810076号《流动资金借款合同》提供连带责任保证担保。同日，高峰公司与原告签订编号为1810076号《流动资金借款合同》，向原告借款945万元，同时约定期限内借款利率为年5.22%，逾期时罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。后被告偿还了合同项下的本金,但尚欠部分利息、罚息、复利未清偿，截止到2020年6月14日的利息为498771元、罚息为6166.13元、复利为39376.86元，合计544313.99元。 2019年6月13日，高冰峰、程明芳与原告签订编号为1910093号《保证合同》，约定为高峰公司与原告在2017年5月12日至2022年5月12日签订的合同提供1050万的连带责任保证担保，担保人在提供担保时知晓担保的贷款为重组贷款。2019年6月13日，高峰公司与原告签订编号为1910093号《流动资金借款合同》，向原告借款945万元,贷款到期日为2020年6月11日,同时约定期限内借款利率为年5.22%，逾期时罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。截止到2020年6月14日所欠1910099号贷款合同项下的本金945万元,利息493290元、罚息8221.5元、复利429.16元。 上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款,现贷款已逾期,各保证人亦未履行担保责任,原告多次催讨未果。为维护自身合法权益,原告特向法院提起诉讼,请求法院依法判如所请。 高峰公司辩称：1、本案借款是经过多次借新还旧的贷款，原告明知高峰公司无能力偿还旧贷的情况下，仍然为其提供高达945万元的贷款，导致贷款到期后无法回收，原告对此负有重大过错；2、2020年冠状病毒大流行期间，高峰公司作为小微企业，其经营受到巨大危机，企业生存举步维艰，原告本次起诉，也与银保监会常呼吁的银行对贷款的小微企业能延则延、能缓则缓的精神背道而驰。 高冰峰、程明芳辩称：对于原告第一项诉讼请求担保期限已过，高冰峰、程明芳无需承担担保责任，高冰峰、程明芳对第二、三项诉讼请求是否承担担保责任，请法庭结合原告提供的证据依法予以认定。本案高达945万元的借款无法回收，原告负有重大过错，故其计算复利、罚息不应被支持。 原告交行安庆分行围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、高峰公司营业执照复印件、高冰峰及程明芳的身份证及结婚证复印件、《流动资金借款合同》、《保证合同》、借款额度使用申请书、客户欠款明细、《抵押合同》、不动产登记证明、房地权证、土地权证，被告均未提交证据。本院组织当事人进行了质证。对交行安庆分行提交的证据，当事人对真实性均未提出异议，本院对上述证据的真实性予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、2017年5月9日，原告与被告高峰公司签订《流动资金借款合同》（合同编号：1710208），约定原告向高峰公司提供借款，借款额度为950万元，贷款用途为归还编号为1610114、610115号流动资金借款合同项下的债务。2017年5月12日，高峰公司申请使用该借款额度，与交行安庆分行签订了《交通银行借款额度使用申请书》，贷款金额为950万元，贷款期限自2017年5月12日至2018年5月11日，放款当日贷款实际年利率为5.655%，原告于当天向高峰公司发放了950万元借款。借款到期后，高峰公司偿还了该合同项下借款本金，但尚欠部分利息、罚息、复利未支付，截止到2020年6月14日，尚欠利息341795.99元、罚息78069.53元、复利91955.9元，合计511821.42元。 2、2018年6月15日，原告与被告高峰公司签订《流动资金借款合同》（合同编号：1810076），约定原告向高峰公司提供借款，借款额度为945万元，贷款用途为归还编号为1710208号流动资金借款合同项下的债务。当天，高峰公司申请使用该借款额度，与交行安庆分行签订了《交通银行借款额度使用申请书》，贷款金额为945万元，贷款期限自2018年6月15日至2019年6月14日，放款当日贷款实际年利率为5.22%，原告于当天向高峰公司发放了945万元借款。借款到期后，高峰公司偿还了该合同项下借款本金，但尚欠部分利息、罚息、复利未支付，截止到2020年6月14日，尚欠利息498771元、罚息6166.13元、复利39376.86元，合计544313.99元。 3、2019年6月13日，原告与被告高峰公司签订《流动资金借款合同》（合同编号：1910093），约定原告向高峰公司提供借款，借款额度为945万元，贷款用途为归还编号为1810076号流动资金借款合同项下结欠的债务。2019年6月17日，高峰公司申请使用该借款额度，与交行安庆分行签订了《交通银行借款额度使用申请书》，贷款金额为945万元，贷款期限自2019年6月17日至2020年6月11日，放款当日贷款实际年利率为5.22%，原告于当天向高峰公司发放了945万元借款。借款到期后，高峰公司未能结清借款本金及利息，截止到2020年6月14日，尚欠本金945万元、利息493290元、罚息8221.5元、复利429.16元，利息、罚息、复利合计501940.66元。 上述三份《流动资金借款合同》均约定，逾期罚息为贷款利息上浮50%，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利。 2017年5月9日，高冰峰、程明芳与原告签订《保证合同》（编号1710208），自愿对高冰峰自2016年4月1日至2020年4月1日在原告处形成的最高本金余额990万元的债务提供连带方式保证担保。保证期间为债务履行期限届满之日后两年。另保证人表示已知晓所担保的主合同项下的贷款用途为归还高峰公司编号为1610114、610115号流动资金借款合同项下结欠的债务。 2018年6月15日，高冰峰、程明芳与原告签订《保证合同》（编号1810076），自愿对高峰公司合同编号为1810076号《流动资金借款合同》项下的债务提供连带方式保证担保。保证期间为债务履行期限届满之日后两年。另保证人表示已知晓所担保的主合同项下的贷款用途为归还高峰公司编号为1710208号流动资金借款合同项下结欠的债务。 2019年6月13日，高冰峰、程明芳与原告签订《保证合同》（编号1910093），自愿对高峰公司自2017年5月12日至2022年5月12日在原告处形成的最高本金余额1050万元的债务提供连带方式保证担保。保证期间为债务履行期限届满之日起两年。另保证人表示已知晓所担保的主合同项下的贷款用途为归还高峰公司编号为1810076号流动资金借款合同项下结欠的债务。 上述三份保证合同均约定：保证人同意主合同同时受债务人或第三方提供的保证、抵押或质押担保的，债权人有权自行决定担保权利的行使，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项，而无需先行使担保物权或向其他担保人主张权利。 2017年5月9日，原告与高峰公司签订《抵押合同》（编号1710208），高峰公司以位于桐城市东侧（权证字号：房地权2008字第××号）、桐城市东侧（权证字号：房地权2007字第××号）、桐城市东侧3（权证字号：桐房地权证2010字第××号）、桐城市东侧4（权证字号：桐房地权证2010字第××号）、桐城市东侧5（权证字号：桐房地权证2010字第××号）、桐城市东侧6（权证字号：桐房地权证2010字第××号）房产及土地使用权为高峰公司自2016年4月1日至2020年4月1日在原告处最高990万元债务提供抵押担保。合同签订后，双方办理了抵押登记手续（不动产登记证明：皖20**桐城市不动产证明第0006509号），本次抵押为第二顺位抵押登记。 因被告未能按约还款，故交行安庆分行于2020年7月1日诉至本院，要求判如所请。 审理中，交行安庆分行向本院申请诉讼保全，本院依法裁定立即冻结高峰公司、高冰峰、程明芳银行存款1000万元或查封、扣押其同等价值财产。交行安庆分行因诉讼保全支付保全费5000元。 本院认为:交行安庆分行与各被告签订的《流动资金借款合同》、《交通银行借款额度使用申请书》、《保证合同》、《抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示,内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行义务。交行安庆分行按合同约定向高峰公司发放了贷款，高峰公司未能按合同约定全面履行归还借款本金和支付利息的义务，构成违约，故原告主张高峰公司偿还本金及利息，符合法律规定和合同约定，应予支持。高冰峰、程明芳自愿签署《保证合同》，为高峰公司的债务提供连带责任保证担保，应在各自担保范围内对高峰公司的债务承担连带偿还责任，因1710208号《流动资金借款合同》项下贷款到期日为2018年5月11日，而双方约定的担保期限为债务履行期限届满之日起两年，交行安庆分行未能提交证据证实其针对该笔债务在担保期内向高冰峰、程明芳主张了权利，故对交行安庆分行主张高冰峰、程明芳对该合同项下债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。高峰公司自愿以房产向交行安庆分行提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续，故交行安庆分行对抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款在最高额抵押范围内享有优先受偿权。高冰峰、程明芳辩称，交行安庆分行对贷款无法回收负有重大过错，复利、罚息不应支持，高冰峰、程明芳的该意见无事实和法律依据，本院不予采信。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告桐城市高峰塑盖包装有限公司于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司安庆分行1710208号《流动资金借款合同》项下借款利息、罚息及复利（截止到2020年6月14日利息、罚息、复利合计为511821.42元，之后复利按1710208号《流动资金借款合同》约定计算至利息、罚息、复利清偿之日止）； 二、被告桐城市高峰塑盖包装有限公司于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司安庆分行1810076号《流动资金借款合同》项下借款利息、罚息及复利（截止到2020年6月14日利息、罚息、复利合计为544313.99元，之后复利按1810076号《流动资金借款合同》约定计算至利息、罚息、复利清偿之日止）； 三、被告桐城市高峰塑盖包装有限公司于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司安庆分行1910093号《流动资金借款合同》项下借款本金945万元及利息、罚息、复利（截止到2020年6月14日利息、罚息、复利为501940.66元，之后罚息、复利按1910093号《流动资金借款合同》约定计算至借款实际清偿之日止）； 四、被告高冰峰、程明芳对被告桐城市高峰塑盖包装有限公司上述第二项还款义务承担连带清偿责任；被告高冰峰、程明芳对被告桐城市高峰塑盖包装有限公司上述第三项还款义务在1050万元范围内承担连带清偿责任；高冰峰、程明芳承担保证责任后，有权向桐城市高峰塑盖包装有限公司追偿； 五、被告桐城市高峰塑盖包装有限公司如到期不履行上述第一、二、三项还款义务，原告交通银行股份有限公司安庆分行有权对被告桐城市高峰塑盖包装有限公司提供抵押的位于桐城市东侧及桐城市东侧、东侧3、东侧4、东侧5、东侧6房产及土地使用权（不动产登记证明：皖20**桐城市不动产证明第0006509号）折价或者以拍卖、变卖的价款在超出抵押顺位在先的担保债权的部分在990万元范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费87848元，保全费5000元，合计92848元，由被告桐城市高峰塑盖包装有限公司、高冰峰、程明芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长 周 鑫 人民陪审员 赵 莉 人民陪审员 宣立新 二〇二〇年九月十七日 书 记 员 江 苏 附本案所适用相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决，判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。