湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0203民初4364号原告：中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行，住所地：湖南省株洲市芦淞区建设中路**。负责人：陈康兰。委托诉讼代理人：谭志军，湖南犀城律师事务所律师。代理权限为一般授权。委托诉讼代理人：胡奎，湖南犀城律师事务所律师。代理权限为一般授权。被告：刘常义，男，汉族，1993年9月14日出生，住湖南省衡东县，身份公民号码：430424199309146416。被告：株洲塔山房地产开发有限公司，住，住所地：湖南省株洲市芦淞区人民中路**康逸名城****/div>法定代表人：应卫东。原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行（以下简称工商银行）诉被告刘常义、被告株洲塔山房地产开发有限公司（以下简称塔山）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人胡奎到庭参加诉讼。被告刘常义和被告塔山经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2.判令被告刘常义偿还贷款本金229988.38元，借款利息1895.96元，本息合计人民币231884.34元（利息暂计至2020年5月21日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；3.判令被告刘常义承担原告为实现上述债权所支付律师代理费18551元；4.判令原告对被告刘常义向原告提供抵押的位于株洲市芦淞区××路××号××广场××期××号房产（不动产登记证明号：湘（2016）株洲市不动产证明第0××1号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令被告塔山对上述全部债务承担连带清偿责任；6.判令二被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：原告与被告刘常义于2016年7月28日签订了《个人购房借款／担保合同》，该合同约定：原告向被告刘常义发放贷款人民币26万元，借款期限为20年。借款合同生效后，原告依约履行了放贷义务，但被告刘常义却未依约履行还款义务，截止到2020年5月21日止，被告刘常义已拖欠2期借款未还，拖欠本金1527.97元，拖欠利息1895.96元。为确保借款合同的履行，被告刘常义以其位于株洲市芦淞区××路××号××广场××期××号房产（不动产登记证明号：湘（2016）株洲市不动产证明第0××1号）设定抵押，并办理了抵押预告登记。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同时，被告塔山以保证人身份在合同中盖章，对上述全部债务承担担保责任。原告为维护其合法权益，遂诉至法院。被告刘常义和被告塔山未进行答辩，亦未向本院提交证据。本院对原告提供的证据材料认证如下：原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。综合原告陈述及本院对证据的认定，确认本案的事实如下：被告刘常义因购房需要向原告申请贷款，原告与被告刘常义、被告塔山于2016年7月28日签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定被告刘常义向原告申请26万元的贷款，贷款期限为20年。被告塔山对被告刘常义的借款承担连带责任保证。如被告刘常义发生不按合同约定按时足额还借款本息或其他应付款等违约情形时，则原告有权宣布解除《个人购房借款／担保合同》，贷款立即到期并要求借款人归还借款本息及支付相关费用。同时，被告刘常义以其位于株洲市芦淞区××路××号××广场××期××号房产为上述贷款提供抵押，并办理了预告抵押登记（不动产登记证明号：湘（2016）株洲市不动产证明第0××1号）。该合同还约定，原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告刘常义承担。上述合同签订后，原告依约向被告刘常义支付贷款26万元。现原告已履行了提供借款的义务，但截止2020年5月21日，被告刘常义已拖欠原告借款本金229988.38元及利息1895.96元（暂计算至2020年5月21日）。另查明,2020年5月26日,原告工商银行与湖南犀城律师事务所签订了一份《委托代理合同》，双方约定：原告工商银行委托湖南犀城律师事务所对原告工商银行诉被告刘常义、被告塔山金融借款合同纠纷一案进行代理。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。本案应确认的法律关系及法律责任：一是原告与被告刘常义、被告塔山签订《个人购房借款/担保合同》的效力问题；二是被告刘常义的行为是否构成违约，本案的民事责任由谁承担的问题；三是原告对被告刘常义提供的抵押物是否享有优先受偿权的问题；四是被告刘常义对原告工商银行的全部债务，被告塔山是否应当承担连带偿还责任。现予以评述如下：一、关于原告与被告刘常义签订的合同的效力问题。原告与被告刘常义、被告塔山签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，对双方均具有法律约束力。二、关于被告刘常义的行为是否构成违约，本案的民事责任由谁承担的问题。《中华人民共和国合同法》第44条第1款规定：依法成立的合同，自成立时生效。原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》自成立时即对双方发生法律效力。《中华人民共和国合同法》第60条第1款规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《个人购房借款/担保合同》签订后，原告已按照合同的约定向被告刘常义发放了借款，而被告刘常义未按时足额偿还原告借款本息，被告刘常义的行为已构成违约。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，被告未按合同约定按时足额履行还本付息义务，原告有权要求解除合同并要求被告立即归还借款本息及相关费用。因此，原告要求解除《个人购房借款/担保合同》并要求被告刘常义偿还原告剩余借款本金229988.38元及拖欠本金1527.97元的借款利息1895.96元（利息暂计算至2020年5月21日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）的诉讼请求，本院予以支持。关于原告诉请的律师代理费，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》中有约定，且原告与湖南犀城律师事务所签订的《委托代理合同》亦有约定，但原告诉请过高，本院酌情认定13800元。三、关于原告对被告刘常义提供的抵押物是否享有优先受偿权的问题。本案原、被告就株洲市芦淞区××路××号××广场××期××号房产办理抵押预告登记手续。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。本案涉及的预抵押房产至今未办妥正式抵押登记手续，原告亦未取得房屋抵押权证，其主张就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。四、关于被告刘常义对原告工商银行的全部债务被告塔山是否应当承担连带偿还责任的问题。《中华人民共和国担保法》第18条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案，被告塔山自愿以保证人的名义在原告与被告刘常义签订的《个人购房借款/担保合同》盖章，对被告刘常义的上述债务承担连带保证责任。该约定不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。现被告刘常义在借款期限届满后没有履行债务，被告塔山应当承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行与被告刘常义、被告株洲塔山房地产开发有限公司于2016年7月28日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告刘常义于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行贷款本金人民币229988.38元及贷款利息1895.96元，合计人民币231884.34元（利息暂计算至2020年5月21日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、被告刘常义于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行律师代理费人民币13800元；四、被告株洲塔山房地产开发有限公司对上述判决第二、三项所确定的被告刘常义所负的债务承担连带偿还责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币5056元，减半收取人民币2528元，由被告刘常义、株洲塔山房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向华融湘江银行长沙分行营业部缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101********。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判长  许西琳二〇二〇年九月二十二日法官助理李美林书记员谭丽群附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。