四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初8125号 原告：兴业银行股份有限公司成都分行，营业场所：成都市高新区世纪城路936号。 负责人：叶向峰，行长。 委托诉讼代理人：赵九霄，四川全兴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨治，四川全兴律师事务所律师。 被告：谢勇，男，1991年9月1日出生，汉族，住成都市锦江区。 原告兴业银行股份有限公司成都分行（以下简称“兴业银行成都分行”）与被告谢勇金融借款合同纠纷一案。本案于2020年7月6日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行成都分行委托诉讼代理人赵九霄、杨治到庭参加诉讼，被告谢勇经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告兴业银行成都分行向本院提出诉讼请求如下：1.被告归还原告借款本金705192.86元，利息（含罚息及复利）12682.87元（暂计算至2020年6月1日，之后的利息、罚息、复利按照借款合同约定计算至本息还清之日止）；2.被告支付违约金73000元；3.本案的诉讼费、保全费、公告费等费用由被告承担。事实与理由：2017年11月1日，原被告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：被告向原告借款730000元，借款期限为自2017年11月1日至2047年11月1日止。合同还就贷款利率、逾期还款违约责任等进行了约定。合同签订后，原告按约定向被告提供了贷款，但被告从2019年11月起出现逾期，故原告诉至法院。 被告谢勇未答辩，亦未提交相应的证据材料。 本院经审查认定事实如下：2017年11月1日，兴业银行成都分行（债权人、抵押权人）与谢勇（债务人、抵押人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：431702251601000）（以下简称《借款合同》），约定：谢勇向兴业银行成都分行借款730000元，借款期限为360个月，自2017年11月1日至2047年11月1日止；借款定价基准利率按照央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次执行，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.03，借款利率浮动方式采用固定日浮动，利率调整日为借款发放之日起每个公历年的第1天；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮30%；债务人按照等额本息偿还法偿还借款本息，借款还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的11日及借款到期日为还款日；债务人未按期还款且未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；发生下列任一事件即构成违约“（一）债务人不按本合同规定按时偿还借款本息……”，违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施“……（四）解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；……在上述情况下，债务人及各担保人应按照相关法律法规定及本合同的规定，承担因违约对债权人造成的一切损失”；除上述贷款用途挪用、逾期情形下的罚息利率、提前还款违约金等已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人、担保人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额10%的违约金；谢勇以位于成都市金牛区房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等；如债务人未根据合同约定履行到期债务（包括抵押权人因债务人、抵押人违约而要求提前收回的债务）或者发生本合同约定的实现抵押权的情况，抵押权人有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于清偿担保债务。 《借款合同》签订后，2017年11月7日，兴业银行向谢勇发放借款730000元。 后谢勇未按约足额履行还款义务，兴业银行成都分行于2020年6月3日通过向合同约定送达地址邮寄“提前收贷及催收通知书”的方式对谢勇进行了催收。兴业银行成都分行提交的清单显示：截至2020年8月20日止，谢勇尚欠原告借款本金701272.74元，利息7754.15元、罚息及复利48.93元。庭审中，原告陈述自2020年8月21日起，按贷款提前到期的方式计罚息、复利，不再计利息，当前贷款利率为年利率5.047%，罚息、复利的利率要在此基础上上浮30%。 上述事实有当事人身份信息、营业执照、《个人购房抵押（保证）借款合同》、兴业银行成都分行个人贷款借款借据、客户还款明细清单、快递单、庭审记录等证据在卷佐证。 本院认为，案涉《借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，合同各方均应全面履行约定义务。合同订立后，兴业银行成都分行按约履行了出借义务，谢勇未按合同约定履行还款义务的行为构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，贷款提前到期日应为被告收到该提前收回贷款函件之日，本案因原告未举证证明被告签收提前收贷及催收通知书的时间，原告后又通过诉讼方式要求提前收回贷款，故本院认定贷款提前到期的时间为本案受理之日即2020年7月6日。根据前述查明，兴业银行成都分行成都分行主张的截至2020年8月20日止谢勇未还的借款本金、利息、罚息（复利）的总额未超过其权利范围，本院对此予以确认，截至2020年8月20日止被告应还原告借款本金701272.74元、利息7754.15元、罚息及复利48.93元。由于贷款已到期，此后不再继续产生利息，罚息、复利应计至借款还清之日止，兴业银行成都分行主张的罚息、复利的计算方式符合规定，本院予以确定，自2020年8月21日起，罚息应以全部未还借款本金为基数、复利应以欠付的利息为基数，罚息、复利均应以年利率6.552%（5.047%×130%）为标准计算至借款还清之日止。但上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。 关于违约金的诉请，本院认为，本案中兴业银行成都分行基于被告逾期还款的违约行为已经主张了罚息并宣布贷款提前到期。合同关于“除上述贷款用途挪用、逾期情形下的罚息利率、提前还款违约金等已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人、担保人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额10%的违约金”的约定中的“其他每一项违约行为”属于约定不明确，且兴业银行成都分行也未举证证明被告存在“除上述已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人、担保人的其他每一项违约行为”，故兴业银行成都分行请求被告支付违约金73000元的诉讼主张，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、谢勇于本判决生效之日起十日内向兴业银行股份有限公司成都分行偿还借款本金701272.74元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式为：截至2020年8月20日止应还利息7754.15元、罚息及复利48.93元；自2020年8月21日起，不再计利息，罚息以全部未还借款本金为基数、复利以欠付的利息为基数，罚息、复利均应以年利率6.552%为标准计算至借款还清之日止。但利息、罚息、复利总计以年利率24%为限）； 二、驳回兴业银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果谢勇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5855元及保全费4475元，共计10330元，由兴业银行股份有限公司成都分行负担330元，由谢勇负担10000元（该款已由兴业银行股份有限公司成都分行预缴）。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  夷杨颖 二〇二〇年九月二十七日 书记员  张雨曼