广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初22338号原告：谭均发，男，汉族，1992年2月17日出生，住广东省开平市********。公民身份号码：440************538。被告：李敏咪，女，汉族，1989年2月18日出生，住广东省佛山市南海区*********。公民身份号码：440************287。原告谭均发与被告李敏咪民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后,适用简易程序。于2020年8月27日进行公开开庭审理。原告谭均发及被告李敏咪均到庭参加了诉讼。该案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、被告归还借款55000元及利息7722元（以55000元为本金，自2018年1月1日起至被告实际还款之日止，按月利率0.36%计算，利息暂计为7128元，已经归还3期共594元）；共计54622元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年1月1日，被告因欠缺资金，向原告借款55000元，并于2018年1月1日立下借据承认欠款。借款后，被告于2019年4月6日共归还8100元，余下54622元至今未还，经原告多次追收无果，为维护原告合法权益，特起诉。被告李敏咪辩称：对借款金额有异议，按照实际欠款金额核算，我方认为尚欠原告借款1.5万元。当事人围绕诉讼请求依法提交了原告身份证复印件、被告人口信息查询资料、借款合同、借条、还款说明书、微信及支付宝转账明细等证据，对该些证据本院组织当事人进行了证据交换和质证。双方当事人对上述证据真实性均无异议，本院确认证据的真实性并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告提交的2017年9月26日向名为“苏果珠宝”支付20300元，因无证据证明该笔款项是原告向被告出借，被告也不认可，故对该份证据本院不予采信。经审理查明:2015年至2018年期间，原、被告之间系情侣关系，在两人交往过程中，被告曾多次向原告借款。一、双方之间的借款及还款情况（一）原、被告双方均确认借款表1：序号借款日期金额支付方式1二〇一七年七月三日18000元转账22017年7月8日12000元32017年10月16日12000元42017年8月28日7300元原告帮被告还款共计49300元（二）原、被告双方均确认还款表2：序号还款日期金额支付方式12017年7月27日7750元支付宝转账22017年9月28日6000元32017年9月30日3000元42018年1月28日1000元微信转账52018年2月2日600元支付宝转账62018年3月4日1000元72018年3月6日600元农行转账82018年4月1日200元微信转账92018年4月1日200元现金102018年4月2日（即《还款说明书》中记载的4月1日支付宝1200元）1200元支付宝转账112018年5月2日800元122018年6月6日700元132018年7月5日500元142018年7月6日500元152018年7月27日300元162018年8月8日1000元172018年8月9日300元182018年8月21日300元192018年9月7日1000元202018年11月7日1000元212018年12月4日1300元共计29250元二、签订《借款合同》2017年12月底，原告（出借人）与被告（借款人）签订《借款合同》，约定：本合同项下的借款金额为55000元，借款期限为39个月，自2018年1月至2021年4月，借款用途为资金周转，借款月利率为0.36%，利息支付日为每月28日。双方还约定相应的违约责任：本合同履行期间，借款人发生下列情况之一的，即构成违约:（1）借款到期，借款人没有足额偿还借款本金、利息（包括约定利息及罚息）等，又未申请延期的；（2）借款人未按合同约定期限偿还借款本金及利息的；逾期未超过一个月的，应自逾期之日起按日支付逾期的本金及利息总额日千分之五的滞纳金；逾期超过一个月的，除支付千分之五的滞纳金、还应另外支付借款本金及利息总额30%的违约金……，若发生上述违约情况，出借人有权采取以下任何一项或多项措施进行处理：（1）宣布本合同项下的借款到期，并要求借款人立即偿还全部借款本金、利息（包括约定利息及罚息）、滞纳金及相关费用……。同日，被告出具《借条》写明：本人李敏咪因经营所需，现借到谭均发现金55000元。约定借款月利率为0.36%，每月计付。确认收款声明：本人李敏咪已于2018年1月1日收到谭均发现金借款55000元。原告提交的《还款说明书》载明被告的还款明细并注明方式：月还等额本息。具体还款情况如表2中序号为第4-10项所列。三、其他原告与被告均确认：除本案就外，双方无其他业务、合伙等交易往来。原告庭审中陈述：原告从未向被告借过钱。本案《借款合同》中出借金额是自2017年7月3日起开始累积下来的。在2017年7月3日之前被告向原告的借款已经结清。《借款合同》中虽未约定如何还款，但《还款说明书》中约定等额本息，每月还款1600元（按5.5万元的本金，月利率0.36%，计算39个月利息为7722元，结合本金5.5万元，分39个月还清，每个月为1600元）。被告庭审中陈述：《借款合同》中出借的金额是自2015年开始累积下来的，2017年7月3日之前的借款没有结清，已经记不清原告有无向被告借过钱。原告每一期都提醒被告还款1600元。另查明：本案应诉材料于2020年7月31日邮寄送达给被告。本院认为：本案系民间借贷纠纷。根据涉案《借款合同》、《借条》、《还款说明书》、支付宝及微信转账明细等证据，能够证明涉案借贷关系的相对方为原告与被告。本案争议焦点在于：实际出借本金及违约责任问题。一、实际出借本金本院认为：本案实际出借本金为49300元。1、虽被告称2017年7月3日之前的借款未结清，但原告并未主张2017年7月3日之前的借款，且原告明确并未向被告借过钱，故该日期之前的借款并非本案的所涉借款；2、原告虽主张2017年9月26日转账给苏果珠宝的20300元是向被告出借，但并未提供证据证明，且被告也予以否认，则原告应承担举证不能的法律后果。故，根据上表1，双方均确认，双方在签订《借款合同》前，原告共向被告出借本金49300元。双方签订《借款合同》前，被告共向原告偿还3笔借款，共计16750元，双方并未约定借款利息，故《借款合同》签订时，被告尚欠原告借款本金为32550元（49300元-16750元）。二、违约责任（一）借款提前到期原告与被告在《借款合同》中虽未约定还款方式，但在《还款说明书》中明确载明：方式为月还等额本息，被告也明确原告每一期都提醒其还款1600元。从上表2,被告还款情况可知：双方签订《借款合同》后，2018年1月仅还款1000元，2月仅还款600元，并未按双方约定进行还款，构成违约，应承担相应的违约责任。根据双方签订的《借款合同》约定：被告未按合同约定期限还款付息的，原告有权宣布本合同项下的借款到期，并要求被告立即偿还全部借款本金、利息等。故原告有权要求被告提前还款。原告诉前没有向被告送达提前还款通知，则以本案应诉材料送达给被告时（2020年7月31日）为涉案借款到期日，被告应将拖欠借款本金及利息一次性全额偿还给原告，却未履行构成违约，应承担还款付息的违约责任。（二）尚欠本金及利息1、计息相关规则⑴日利率。本案民间借贷双方当事人对日利率没有约定，相关法律对此也没有明确规定，基于公平兼顾便于计算，参照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中人民币业务的利率换算公式：日利率＝年利率÷360。⑵计息公式。计息期为整月的，利息＝本金×月数×月利率。计息期为零头天数的，利息＝本金×零头天数×日利率。⑶计息天数。按照“算头不算尾”确定计息天数，即从贷出当日起息，还款当日不计息。2、尚欠本金被告还款至2018年12月4日，之后就未继续还款，故自2018年1月1日（《借款合同》中载明的借款日）至2018日12月4日之间的利息为1413.33元（11个月×0.39%×32550元+4天×0.39%×12个月÷360天×32550元），签订《借款合同》后，被告共还款12500元，扣除产生的利息后剩余11086.67元（12500-1413.33元）应抵扣本金，故被告尚欠原告本金为21463.33元（32550元-11086.67元）未付，原告关于此诉讼请求超过的部分，本院不予支持。3.关于利息《借款合同》中约定期内利息按月利率0.39%计算，并约定逾期还款的，需支付滞纳金、违约金。原告要求逾期利率按月利率0.39%即年利率4.68%计算在法律规定允许范围内，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款的规定，判决如下：一、被告李敏咪于本判决发生法律效力之日起十日内向原告谭均发偿还借款本金21463.33元及其利息（自2018年12月5日起至实际清偿完毕之日止，按年利率4.68%计算）；二、驳回原告谭均发的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费583元（原告已预交）,原告负担240元，被告负担343元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员李军耀二〇二〇年九月十八日书记员郑冰倩