甘肃省嘉峪关市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘02民终459号 上诉人（原审被告）：徐红霞，女，1968年9月6日出生，汉族，个体经营者，住甘肃省嘉峪关市广汇街区。 委托诉讼代理人：束晓辉，男，1965年12月2日出生，汉族，个体经营者，住甘肃省嘉峪关市广汇街区。 上诉人（原审被告）：束晓辉，男，1965年12月2日出生，汉族，个体经营者，住甘肃省嘉峪关市广汇街区。 被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司嘉峪关分行，住所地甘肃省嘉峪关市新华中路**。统一社会信用代码91620200224640736X。 负责人：聂远征，行长。 委托诉讼代理人：张建科，男，1982年7月14日出生，汉族，系中国农业银行股份有限公司嘉峪关分行职工，住甘肃省嘉峪关市建设路建设街区。 上诉人（原审被告）徐红霞、束晓辉因与被上诉人（原审原告）中国农业银行股份有限公司嘉峪关分行（以下简称农行嘉峪关分行）金融借款合同纠纷一案，不服嘉峪关市城区人民法院（2020）甘0271民初2560号民事判决，向本院提起上诉，本院于2020年8月20日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。上诉人束晓辉、上诉人徐红霞的委托诉讼代理人束晓辉、被上诉人农行嘉峪关分行的委托诉讼代理人张建科到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 徐红霞、束晓辉上诉请求：依法撤销嘉峪关市城区人民法院（2020）甘0271民初2560号民事判决书中要求徐红霞、束晓辉向农行嘉峪关分行支付利息21971.44元的判决内容，并由农行嘉峪关分行承担本案上诉费用。事实及理由：农行嘉峪关分行主张利息21971.44元的计算依据明显有误。首先，徐红霞、束晓辉与农行嘉峪关分行签订的《最高额担保个人借款合同》明确约定借款期限内贷款年利率为4.35%，徐红霞、束晓辉贷款本金金额为48万元，贷款期限内的利息应为48万元×4.35%×1年=20880元，贷款期限自2019年7月15日届满后，逾期贷款利率为原利率上浮50%，即6.525%。自2019年7月16日起至2020年7月16日，即使徐红霞、束晓辉未偿还本金，其承担的逾期利息也仅为48万元×6.525%×1年=31320元。一审判决认定截止2020年6月23日，徐红霞、束晓辉已向农行嘉峪关分行偿还贷款本息共计101228.46元，其中本金为59930.06元，利息（包括罚息）为41298.4元，故尚欠利息应为10901.6元。其次，一审判决认定的欠付利息21971.44元是按照逾期利率9.7875%计算，该计算缺乏事实和合同依据。一审法院未对该利息进行审核，导致作出错误判决，请求依法改判。 农行嘉峪关分行辩称，徐红霞、束晓辉的上述理由无事实和法律依据，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。 农行嘉峪关分行向一审法院提出诉讼请求：1、判令徐红霞、束晓辉偿还贷款本息442041.38元（截止2020年6月23日，本金420069.94元，利息21971.44元）及贷款全部结清前产生的各项利息（逾期利息按照6.525%计算）；2、徐红霞、束晓辉承担本案诉讼费用、强制执行费。 一审法院认定事实如下：2016年11月19日，农行嘉峪关分行与徐红霞签订《最高额担保个人借款合同》，约定借款人徐红霞向农行嘉峪关分行借款48万元，用于生产经营周转。借款期限2016年11月19日至2019年11月18日（额度有效期内），借款人可以在借款额度48万元限额内向贷款人申请贷款。上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不得超过壹年，其到期日最迟不得超过2019年11月18日。实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，还款方式为一次性还本按约还款。同时，双方约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款。借款凭证载明：执行利率为年利率6.525%，逾期利率为9.7875%。徐红霞、束晓辉系夫妻关系。截止2020年6月23日，徐红霞偿还借款本金59930.06元、利息（包括罚息）41298.4元，本息共计101228.46元。未偿还的借款本金为420069.94元、利息为21971.44元。庭审中农行嘉峪关分行主张该笔借款的借期内利率为年利率4.35%，逾期利率为6.525%。徐红霞、束晓辉向农行嘉峪关分行出具的个人信贷业务申请表证实，徐红霞、束晓辉以夫妻关系向农行嘉峪关分行共同申请借款。2016年12月16日徐红霞、束晓辉以其位于嘉峪关市广汇街区5栋1单元1-1号、1单元地下室1室、嘉峪关市明珠西路富贵世家7栋4单元4-301号房屋为该笔借款办理抵押。 一审法院认为，农行嘉峪关分行与徐红霞签订的《最高额担保个人借款合同》系当事人真实意思表示，内容合法有效，应受法律保护。农行嘉峪关分行向徐红霞发放借款48万元，借款人未按约定按期足额偿还借款本息，已构成违约。故农行嘉峪关分行要求徐红霞归还贷款本金及利息的主张于法有据，一审法院予以支持。徐红霞与束晓辉系夫妻关系，在夫妻关系存续期间，夫妻一方以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务应当认定为夫妻共同债务，且本案中的借款系徐红霞、束晓辉共同办理，故其二人应共同偿还该债务。徐红霞、束晓辉经一审法院依法传唤未出庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响依据查明的事实依法做出裁判。综上所述，为维护经济秩序，保护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：徐红霞、束晓辉共同偿还中国农业银行股份有限公司嘉峪关分行借款本金420069.94元及利息21971.44元，本息共计442041.38元（计算截止至2020年6月23日），并承担自2020年6月24日起至本判决确定的履行期满之日，以未偿还借款本金为基数，按年利率6.525%为标准计算的利息，于本判决生效后10日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7906元，减半收取计3953元，由徐红霞、束晓辉负担。 二审中，徐红霞、束晓辉未提交证据，农行嘉峪关分行提交中国人民银行发布的金融机构人民币贷款基准利率调整表及徐红霞利息计息明细，拟证实徐红霞欠付利息的数额。徐红霞、束晓辉对上述证据不认可。因人民币贷款基准利率调整表系中国人民银行发布，且利息计算明细是按照人民币贷款基准利率进行计算，徐红霞、束晓辉未提出其他证据予以反驳，故对该证据本院予以采信。 本院二审审理查明的事实与一审法院审理查明的事实一致，本院依法予以确认。 本院认为，《最高额担保个人借款合同用款申请书》约定，借款利率以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%，最终依据借款凭证记载的利率和借款合同约定确定。徐红霞在该申请书的申请人处签字，视为其知晓并同意借款利率以人民币贷款基准利率为基础上浮50%计算。双方签订的《最高额担保个人借款合同》约定:“本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准。借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准。”而借款凭证载明借款执行年利率为6.525%，逾期利率为9.7875%，故应认定案涉借款借期内的年利率为6.525%，逾期利率为9.7875%。徐红霞、束晓辉主张双方签订的《最高额担保个人借款合同》约定该笔借款在借期内的年利率为4.35%，逾期利率为6.525%的上诉理由不成立，本院不予支持。因徐红霞、束晓辉未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，农行嘉峪关分行依据合同约定以年利率9.7875%主张自2019年7月16日至2020年6月23日期间的逾期利息并无不当。 综上所述，徐红霞、束晓辉的上诉请求不成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费349元，由上诉人徐红霞、束晓辉负担。 本判决为终审判决。 审判长 何 琴 审判员 王亚娟 审判员 王 丽 二〇二〇年九月二十九日 书记员 段 岑