云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初2168号原告：中国银行股份有限公司曲靖市南市支行。负责人：万云丽职务：行长。统一社会信用代码：915303027726689594。地址：云南省曲靖市。委托代理人：耿家俊，云南天志律师事务所律师，特别授权代理。被告：雷祥，男，汉族，1995年7月10日生，曲靖市麒麟区人，住云南省曲靖市麒麟区。被告：陈爱媛，女，汉族，1986年9月19日生，曲靖市麒麟区人，住云南省曲靖市麒麟区，（未到庭）原告中国银行股份有限公司曲靖市南市支行诉被告雷祥、陈爱媛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月31日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司曲靖市南市支行的委托代理人耿家俊、被告雷祥到庭参加诉讼，被告陈爱媛经本院公告传唤后逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年2月7日，被告雷祥为装修房屋需要向原告提出个人循环贷款申请，并承诺以名下位于曲靖市房屋为贷款提供抵押担保，第二被告于当日签署共同还款承诺书，承诺为该贷款的共同还款人，直至贷款还清为止。2014年4月1日两被告与原告签订《中国银行股份有限公司个人循环协议》及《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，2014年6月18日两被告与原告签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》。以上合同约定：原告为两被告提供贷款人民币39万元，借期7年，自贷款人实际放款之日起算，贷款利率、偿还方式、罚息的计算标准，被告雷祥以其位于曲靖市房屋为贷款提供抵押担保，原告为实现债权的费用（含律师费）由两被告承担。合同签订后，原告于2014年6月18日按约发放贷款39万元，贷款发放后，两被告偿还了部分贷款本息，自2017年3月18日开始逾期，经原告多次催收无果。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、两被告偿还原告贷款本金261430.76元、截止2020年3月3日的利息34741.77元、逾期本金的罚息27819.82元、逾期利息的罚息6855.8元，合计330848.15元；2、两被告偿还原告自2020年3月4日起至贷款还清之日止的利息、罚息；3、两被告承担律师代理费14696元；4、若两被告不能偿还上述债务，则折价、拍卖或变卖被告雷祥位于曲靖市房屋；5、两被告承担本案全部诉讼费用。被告雷祥辩称，原告所诉借款属实，我现在经济困难，希望与原告协商处理。被告陈爱媛未到庭应诉答辩，视为其放弃应诉答辩的权利。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、中国银行股份有限公司曲靖市南市支行营业执照、中国银行股份有限公司曲靖市南市支行金融许可证、法定代表人身份证证明，证明原告诉讼主体资格；2、被告雷祥、陈爱媛身份证，被告雷祥、陈爱媛常住人口登记卡，证明两被告诉讼主体资格；3、中国银行股份有限公司个人循环贷款协议、中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同、中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同、共同还款承诺书，证明原告与两被告签订了贷款合同，第二被告应承担共同还款责任的事实；4、曲靖市房地产抵押登记表、曲房他证曲靖市字第××号，证明第一被告名下曲靖市的房产已经抵押给原告的事实；5、借款借据、消费信贷转账支票，证明原告已按约向被告发放贷款39万元的事实；6、中国银行贷款明细清单，证明被告已逾期36期，截止2020年3月3日下欠贷款本息330848.15元的事实；7、贷款催收通知书、还款承诺书，证明原告多次向被告催收还款及被告雷祥承诺还款的事实；8、委托代理合同及公告费发票，证明原告因实现债权支出律师代理费14696元及支出公告费600元的事实。以上证据经质证，被告雷祥对证据无异议。被告陈爱媛未到庭参加诉讼，视为其自动放弃对上述证据进行质证的权利。本院认为，原告提交的上述证据来源合法、客观真实，能够证明案件事实，本院予以确认。被告雷祥、陈爱媛未向本院提交证据。根据庭审与质证，本院确认如下法律事实：2014年2月7日，被告雷祥因装修房屋需要向原告提出个人循环贷款申请，并承诺以名下位于曲靖市房屋为贷款提供抵押担保，被告陈爱媛签署共同还款承诺书，承诺为该贷款的共同还款人，直至贷款还清为止。2014年4月1日两被告与原告签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，被告雷祥与原告签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，2014年6月18日两被告与原告签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》。合同约定：原告为两被告提供贷款人民币39万元；借期7年，自贷款人实际放款之日起算；贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%确定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日按逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款的发放为贷款人受托支付；还款方式为按月等额本息还款，每月18日为还款日；若借款人未按期归还贷款即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；被告雷祥以其位于曲靖市房屋为贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）。以上合同签订后，原告于2014年6月18日按约发放贷款39万元。贷款发放后，两被告偿还了部分贷款本息后，自2017年3月18日开始逾期未按约偿还，现下欠借款本金261430.76元、截止2020年3月3日的利息34741.77元、逾期本金的罚息27819.82元、逾期利息的罚息6855.8元，合计330848.15元未偿还。另查明，该笔借款用于抵押的被告雷祥所有的位于曲靖市房屋已办理抵押登记手续（曲房他证曲靖市字第××）。本院认为，金融借款合同纠纷是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同所产生的权利义务纠纷。本案中，原告与被告雷祥、陈爱媛签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，及原告与被告雷祥签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律强制性规定，系合法有效的。原告向被告雷祥、陈爱媛提供借款，被告应当按约定向原告偿还借款、支付利息，现被告雷祥、陈爱媛未按约定履行偿还义务，其行为已构成违约，原告有权依约宣布贷款提前到期并要求两被告归还全部贷款本息及相关费用，故原告要求被告雷祥、陈爱媛偿还借款本息及要求实现抵押权的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。原告诉请的律师代理费有事实和法律依据，但其主张过高，本院予以酌情支持3000元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告雷祥、陈爱媛于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国银行股份有限公司曲靖市南市支行本金261430.76元、截止2020年3月3日的利息34741.77元、逾期本金的罚息27819.82元、逾期利息的罚息6855.8元，合计330848.15元，以及自2020年3月4日起至清偿完毕之日止按双方约定计算的利息、罚息。二、由被告雷祥、陈爱媛于本判决生效之日起三十日内支付原告中国银行股份有限公司曲靖市南市支行律师代理费3000元。三、若被告雷祥、陈爱媛不能偿还上述债务，则依法折价、拍卖或变卖被告雷祥所有的位于曲靖市房屋（曲房他证曲靖市字第××），所得价款优先清偿上述债务。案件受理费6484元及公告费600元，由被告雷祥、陈爱媛承担（原告已预交，于本判决生效之日起三十日内支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判长  代冬花审判员  方向娥审判员  高玉娟二〇二〇年九月十六日书记员  侯 玥