江苏省扬州经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1091民初1008号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路****1409—**。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：俞云豹，江苏云豹律师事务所律师。委托诉讼代理人：卞冰冰，江苏云豹律师事务所律师。被告：吴长青，男，1969年11月21日出生，汉族，住扬州市宝应县。被告：陈春霞，女，1984年9月13日出生，汉族，住扬州市宝应县。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告吴长青、陈春霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月9日公开开庭进行了审理，原告中银公司的委托诉讼代理人俞云豹、卞冰冰到庭参加诉讼，被告吴长青、陈春霞经传票传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令吴长青、陈春霞立即偿还剩余借款本金104812.96元（已扣除动用费2000元）及利息、滞纳费（利息、滞纳费合并以本金为基数，从2020年1月1日起按年利率24%计算至还清之日止，扣除利息903.07元）；2、判令中银公司有权对宝应县润扬花园小区1号楼3108室房产折价或者拍卖、变卖后价款优先受偿上述借款本息、诉讼费等本案全部债务。事实和理由：2017年2月20日，中银公司与吴长青、陈春霞签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定吴长青向中银公司贷款20万元用于装修，借款期限为60个月，贷款利率为固定月利率1.3%，还款方式为月等额本息。吴长青逾期还款，中银公司有权计收滞纳费。陈春霞与吴长青共同还款。中银公司于2017年2月23日向吴长青指定账户放款20万元，履行了合同义务。吴长青于2020年1月1日开始产生逾期，中银公司多次催要未果。中银公司有权宣布贷款本息全部到期，要求吴长青提前偿还所有贷款本息。为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。吴长青、陈春霞未予答辩。中银公司围绕诉讼请求提交了证据，吴长青、陈春霞未到庭参加诉讼，视为对其举证、质证权利的放弃。经审核，本院对中银公司依法提交的证据予以采信。据此，本院认定事实如下：2017年2月20日，吴长青、陈春霞与中银公司签订编号为2017年消借第0220016865号《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定：吴长青向中银公司借款20万元，陈春霞与吴长青共同还款，借款用途为家装。借款期限自2017年2月20日至2022年2月20日，贷款利率为固定月利率1.3%，还款方式为每月等额本息。中银公司向吴长青收取贷款金额的1%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取。中银公司有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，其中逾期付款滞纳费按约定的计算标准按日收取，逾期时贷款余额为100000元～110000元每日滞纳费为55元。借款人如未按期归还贷款本息，中银公司有权宣布本合约项下贷款本息全部或者部分提前到期或要求借款人提前结清贷款，要求借款人赔偿因其违约而给中银公司造成的损失，包括实现债权的相关费用损失等。吴长青、陈春霞以其名下位于扬州市宝应县为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为：本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳金、账户管理费、手续费以及中银公司实现债权的抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。上述合同签订后，中银公司就上述房产办理了抵押登记并领取不动产登记证明，苏（2017）宝应县不动产证明第0003959号不动产登记证明载明：证明权利为抵押权，权利人中银公司，义务人吴长青、陈春霞，坐落润扬花园小区1号楼3018室，不动产权证号为苏（2016）宝应县不动产权第0010840号，抵押方式为一般抵押，担保债权数额40万元，担保范围详见合同。另查明，本案与另案[（2020）苏1091民初1009号：中银消费金融有限公司与陈春霞、吴长青金融借款合同纠纷]两笔借款，因吴长青、陈春霞提供同一房产作为抵押担保，故只办理了一份不动产登记证明，即苏（2017）宝应县不动产证明第0003959号不动产登记证明。同日，陈春霞向中银公司作出共同还款承诺书，同意与借款人吴长青共同承担还款义务，共同还款的范围包括上述合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。若借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，中银公司对借款人采取的违约措施，均适用于陈春霞。2017年2月23日，中银公司向吴长青发放贷款20万元，并于当日扣除手续费2000元。2020年1月1日起，吴长青、陈春霞发生逾期未还款。截至2020年3月21日，吴长青尚欠借款本金104812.96元（已扣除贷款手续费2000元）。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按约定全面履行自己的义务。中银公司与吴长青、陈春霞之间签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》合法有效，中银公司按约履行了发放贷款的义务，但其于放款当日扣除手续费2000元，该手续费实为利息，中银公司进行预先扣除，借款本金应以扣除后的金额198000为准。中银公司发放上述借款后，吴长青、陈春霞未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。中银公司按合同约定宣布贷款提前到期后，吴长青、陈春霞应当偿还贷款本金，故对中银公司要求吴长青、陈春霞偿还剩余贷款本金104812.96的诉讼请求予以支持。对于逾期利息及滞纳费，吴长青、陈春霞已支付了按200000元本金计算所得的部分利息，该部分利息未超过以198000元为基数按年息36%计算所得的金额，现中银公司主张将利息及滞纳费调整为从逾期之日起按年利率24%计算至实际给付之日止，并扣除贷款手续费2000元产生的利息903.07元，不违反法律规定，故予以支持。中银公司作为合法的抵押权人有权对吴长青、陈春霞名下位于宝应县润扬花园小区1号楼3018室房产的拍卖、变卖所得价款，按抵押顺位以约定的抵押限额为限在抵押担保范围内享有优先受偿权。本案被告吴长青、陈春霞未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上进行缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴长青、陈春霞于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金104812.96元及利息、滞纳费（利息、滞纳费以104812.96元为基数自2020年1月1日按年利率24%计算至实际给付之日止，并扣除903.07元）；二、若被告吴长青、陈春霞未如期履行本判决主文第一项确定的债务，原告中银消费金融有限公司有权对吴长青、陈春霞名下位于宝应县润扬花园小区1号楼3018室房产的折价、拍卖、变卖价款按照抵押顺位在抵押担保范围内就上述本金、利息、滞纳费及应由吴长青、陈春霞承担的诉讼费用享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1198元，由被告吴长青、陈春霞负担（此款原告中银消费金融有限公司已预交，由被告吴长青、陈春霞于履行判决确定的还款义务时一并给付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 焦立颖二〇二〇年九月二十一日法官助理 李思敏书 记 员 刘 潋