湖南省道县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1124民初2040号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国上海自由贸易试验区。统一社会信用代码：91310000598188051B。 负责人：徐振裕，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈力嘉（特别授权），湖南正赢律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张造春（特别授权），湖南正赢律师事务所律师。 被告：黄书波，男，1982年9月10日出生，公民身份号码：XXXXXXXXXX********，汉族，湖南省道县人，住湖南省道县。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称“永安保险公司”）与被告黄书波保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安保险公司的负责人徐振裕没有到庭参加诉讼，其委托诉讼代理人陈力嘉到庭参加诉讼。被告黄书波经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款217,746.65元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失11,892.59元（以210,830.37元为基数，自2019年3月21日，按年利率4.35%暂计算至2020年6月15日，并继续计算至偿还完毕时止）。以上合计人民币229,639.24元；3、判令本案诉讼费由被告承担。2018年3月20日，被告通过宁波银行直销银行投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人袁海萍等共计借款200,000元，起息日分别为到期日分别为2018年3月20日、2019年3月17日，还款方式为到期一次性还本付息。根据《投融资平台服务协议(融资人版)》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人授权平台向原告投保，被保险人为投资人袁海萍等。同时根据《投融资平台服务协议(投资人版)》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2019年3月21日支付了保险金共计217，746.65元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了债权转让书。至今，被告尚欠217，746.65元赔付款未偿还。故依相关法律规定，原告特具状提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，依法判如诉请，以维护原告的合法权益不受侵害。 黄书波未予答辩。 原告永安保险公司围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：1、书证。原告营业执照、被告的身份证。拟证明原、被告诉讼主体适格；2、书证。支付证明、融资款清单、投资款清单、投融资平台服务协议（融资人版）、投融资平台服务协议（投资人版）、借款协议、借贷关系证明。拟证明被告黄书波通过投融资平台向投资人袁海萍等融资借款本金200,000元等事实；3、书证。借款合同履约保证保险保险单、索赔通知书、未还款证明、损失确认书、中国建设银行网上银行电子回执、债权转让书。拟证明原被告签订保险合同，被告未按期偿还本金和利息，原告依约已支付保险金并有权向被告追偿等事实。 本院对原告永安保险公司提交的证据认证如下：原告永安保险公司提交的上述证据相互印证，形成了完整的证据链，具有真实性、合法性、关联性，能够客观反映案件事实，被告黄书波没有到庭质证，视为其放弃质证的权利，经庭审核实，原告提交的上述证据，足以认定，本院予以采信。 综合全案证据及庭审笔录，本院认定事实如下：2018年3月20日，被告黄书波拟通过通过广东网金控股股份有限公司运营的宁波银行直销银行投融资平台进行借款200,000元，根据该平台的操作流程，借款人在借款之前须对借款投保履约保证保险，被告黄书波遂在原告处投保借款合同履约保证保险一份，由原告为被告的借款提供还款担保。保险合同约定，投保人为黄书波；被保险人为袁海萍、杜慧娣、胡治明；保险金额200,000元；保险期间：12个月，自2018年3月20日零时起至2019年3月17日24：00时止；保险金额为217,746.65元，保险费为5489.03元。在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：1101XXXX********），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。2018年3月20日，被告黄书波通过宁波银行直销银行投融资平台分别向袁海萍借款100,000元、向杜慧娣借款20,000元、向胡治明借款80,000元，累计借款本金200,000元，双方签订了《借款协议》约定：“……借款期限自2018年3月20日至2019年3月17日；借款利率为年利率8.8%……自支付机构将借款总额自借出人账户划转至借入人的指定账户时即视为借出人履行了放款义务……还款方式为到期一次性还本付息。借入人不得前还款……”借款协议签订当日，袁海萍、杜慧娣、胡治明通过平台向被告黄书波支付借款200,000元（其中，袁海萍100,000元、杜慧娣20,000元、胡治明80,000元）。借款到期后，被告黄书波没有偿还。2019年3月18日，广东网金控股股份有限公司向原告出具保险出险通知书兼索赔通知书、损失确认书，确认2019年3月17日因贷款到期未归还，事故造成被保险人财产直接损失为217,746.65元（其中，本金200,000元、利息17,746.65元）。2019年3月21日，原告永安保险公司通过平台向袁海萍、杜慧娣、胡治明代偿被告黄书波偿还借款本息217,746.65元。当日，广东网金控股股份有限公司为原告出具债权转让书一份。载明：“你公司签发的人保白领融合同履约保证保险第2310XXXXXXXX027637号保险单所承保的投保人（融资人）为黄书波平台融资项目编号优选投资项目［XXXXXXXXXXXXXXXXXX］的个人借款保证保险，保险金额为人民币217,746.65元，于2019年03月17日发生了保险条款规定的保险事故。鉴于贵公司已于2019年03月21日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给贵公司，并随时为你公司行使上述权利提供协助。我方保证在你公司赔付之前，没有与投保人（融资人）达成任何减免责任的约定；否则，你公司有权拒绝承担保险赔偿责任。特立本权益转让书存证”。原告永安保险公司代为偿还上述款项后，经多次向被告黄书波催讨，被告黄书波借故推诿赔付拖延未付。 另查明，根据被告黄书波与宁波银行直销银行签订的《直销银行投融资平台服务协议》第八条争议的解决约定：本协议履行过程中，本平台向您发出的书面通知方式包括但不限于邮寄纸质通知、网站公告、电子邮件、站内信、手机短信和传真等方式。如本平台以邮寄方式向您发出书面通知的，按照您在本平台留存的通讯地址交邮后的第三个自然目即视为送达。如以网站公告、电子邮件、手机短信和传真等电子方式发出书面通知的，则在通知发送成功即视为送达。融资人应在本平台预留电子邮箱、手机号码、语音电话及其他融资人确认的通知方式。融资人应确保上述信息的真实和有效，对于发生变更的，应自行及时进行维护。融资人自行承担因未及时维护上述信息产生的直接或间接的任何支出或损失，本平台不承担责任。被告黄书波当时提供的地址为永州市道县富塘街道办事处。 本院认为，被告黄书波与广东网金控股股份有限公司运营维护的宁波银行直销银行投资平台签订的《借款协议》及与原告永安保险公司签订的《借款合同履约保证保险合同》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效。被告黄书波自广东网金控股股份有限公司平台借款，未按照借款合同约定按时偿还借款本息，原告按照其与被告黄书波签订的保证保险合同约定代为偿还借款本息后，广东网金控股股份有限公司将本案借款的债权转让给了原告，原告有权就借款本息向被告追偿，故原告要求被告黄书波支付代偿款217,746.65元，并按年利率4.35%支付因原告履行保险责任造成的经济损失，符合法律规定，本院予以支持。被告黄书波经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其对永安保险公司的起诉自动放弃质证、抗辩等诉讼权利，但不影响本院对案件的依法审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第二项，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 由被告黄书波支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司代偿款217,746.65元，并按年利率4.35%支付自2019年3月21日起至清偿完毕之日止的经济损失。 上述款项限本判决生效之日起十日内履行完毕（法院案款账号附后）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内向本院申请执行。 案件受理费4745.59元，减半收取计2372.8元，由被告黄书波负担（被告负担的案件受理费原告已预交，由被告在给付本案判决款项时一并支付给原告）。原告预交案件受理费余款2372.8元，由本院退回原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  杨军党 二〇二〇年九月十六日 法官 助理  李 阳 代理书记员  唐 甜 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件： （一）以现金支付的，自借款人收到借款时； （二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时； …… 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 道县人民法院案款账户： 开户名道县人民法院案款户 账号：820140000******** 开户行湖南道县农村商业银行股份有限公司月岩支行。 转账付款后，请在三日内将汇款回单复印邮寄给道县人民法院民事审判第一庭，并请注明发票客户名称。逾期，原告可申请立案执行。（联系电话：0746-522****）。