云南省丽江市古城区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0702民初1276号原告：招商银行股份有限公司丽江分行。住址：丽江市古城区长水路222号。负责人：程虹霏，系该行行长。委托代理人（特别授权）：姚静，云南康滇律师事务所律师。被告：木志明，男，纳西族，1985年6月8日出生，住址：云南省丽江市古城区。被告：宿成衡，女，汉族，1987年2月9日出生，住址：云南省丽江市古城区。被告：木义生，男，纳西族，1953年3月7日出生，住址：云南省丽江市古城区。被告：和红杰，女，纳西族，1959年12月4日出生，住址：云南省丽江市古城区。原告招商银行股份有限公司丽江分行诉被告木志明、宿成衡、木义生、和红杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告代理人姚静、被告木志明、和红杰到庭参加诉讼，被告宿成衡、木义生经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法对二被告进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判令被告在十日内向原告归还借款本金249257.29元；二、请求人民法院依法判令被告向原告支付自2020年8月21日起至实际归还借款之日止的利息、罚息、复息（利率按照双方合同约定的利率计算）；三、请求人民法院依法判令被告向原告支付因实现债权而产生的律师费人民币2825元；四、请求人民法院依法判令对抵押物古城区大研街道光义社区木府巷5号（丽江市房权证古城字**、丽国用2015第××号）房产的拍卖、变卖的所得款项对上述1-3项享有优先受偿权；五、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年9月22日被告木志明、宿成衡作为共同借款人，并由木志明、木义生、和红杰共有的房屋作为抵押物40万元。2015年10月14日原被告签订《个人贷款消费易协议书》、《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》约定：被告开通个人消费易功能，即原告授信被告40万元额度，借款人通过ＰＯＳ、网上支付等消费时使用，原告在额度内予以垫付并给予一定的免息期，若被告未按照约定及时足额归还垫付的款项，银行向借款人发放一笔贷款用于归还上述款项。还款方式为等额还款，利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮41%。原告同意向被告提供总额为人民币40万元整的授信额度，该额度为可循环额度，授信期间为240个月，即从2015年10月14日起至2035年10月14日止，被告未按具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各项具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告以古城区大研街道光义社区木府巷5号（丽江市房房权证古城字**、国用2015第××号）房产抵押并办理了抵押登记。原告于2015年10月18日向被告发放了46笔贷款（46笔贷款已制作成Ｅｘｃｅｌ表格，表格已附后）。现原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。原告起诉后，被告于2020年8月13日将之前所拖欠的46笔贷款的罚息、复息以及部分本金进行了归还，截止2020年8月20日，被告仍有借款本金249257.29元尚未归还原告。被告木志明辩称：因疫情影响才导致资金周转困难造成逾期，疫情期间行业停工、停业属于合同法中规定的不可抗力的情形，被告曾在2020年3月至6月期间向原告说明经济困难的情况，请求免除责任。被告和红杰辩称：借款情况属实，被告木志明此前也一直在还款，愿意从现在开始按照双方合同的约定每个月归还六千余元。被告宿成衡、木义生未到庭进行答辩，也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交7组证据，二被告当庭表示对该7组证据无异议，综合本案查明的案件事实，本院依法对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认，作为本案认定事实的依据予以采信。四被告均未向本院提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认法律事实如下：被告木志明与被告宿成衡系夫妻关系，被告木义生与被告和红杰系夫妻关系，被告木义生与被告木志明系父子关系。2015年9月22日，四被告作为共同借款人，被告木志明、木义生、和红杰作为房屋共有人将其所有的房屋作为抵押物向原告申请借款。2015年10月14日，原、被告签订《个人贷款消费易协议书》、《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》，约定被告开通个人消费易功能，即原告授信被告40万元额度，借款人通过ＰＯＳ、网上支付等消费时使用，原告在额度内予以垫付并给予一定的免息期，若被告未按照约定及时足额归还垫付的款项，银行向借款人发放一笔贷款用于归还上述款项。还款方式为等额还款，利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮41%。原告同意向被告提供总额为人民币40万元整的授信额度，该额度为可循环额度，授信期间为240个月，即从2015年10月14日起至2035年10月14日止，被告未按具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各项具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告木志明、木义生、和红杰以古城区大研街道光义社区木府巷5号房产（房屋所有权证号：丽江市房权房权证古城字第**，使用权证号：丽国用（2015）第××号）作为抵押物并办理了抵押登记（他项权利证书号：丽江市房他证古城区字第××号）。原告于2015年10月18日起共计向被告发放了46笔贷款，但被告未依约按时向原告还本付息。截至2020年8月20日，被告尚欠原告借款本金249257.29元。本院认为，原、被告之间签订的《个人贷款消费易协议书》、《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》均系当事人之间的真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认，双方均应根据合同约定行使权利和履行义务。原告依约发放贷款，但四被告未按照合同约定到期归还借款本息，构成违约，结合双方的合同约定及查明的案件事实，原告有权停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，因此四被告作为共同借款人应按照原告诉请及时向原告归还借款本金249257.29元；原告主张被告有义务给付自2020年8月21日起的借款利息、罚息、付息至实际还款之日止，经查，双方约定的利率不违反法律的相关规定，本院依照双方的合同约定依法予以支持；被告木志明、木义生、和红杰以共有的古城区大研街道光义社区木府巷5号房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对该抵押物在上述款项范围内享有优先受偿权；针对原告主张律师费2825元的诉讼请求，其未能提供证据予以证明，故本院对此不予支持。综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告木志明、宿成衡、木义生、和红杰于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司丽江分行归还借款本金249257.29元并支付自2020年8月21日起至实际还款之日止的利息、罚息、复息（利率按双方合同约定的利率计算）；二、原告招商银行股份有限公司丽江分行对被告木志明、木义生、和红杰共有的位于丽江市古城区房产在本判决主文第一项确定的债务范围内享有优先受偿权；三、驳回原告招商银行股份有限公司丽江分行的其他诉讼请求。案件受理费5581元，减半收取计2790.5元，由被告木志明、宿成衡、木义生、和红杰负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省丽江市中级人民法院。审判员  杨晓瑛二〇二〇年九月十七日书记员  杨 晨【本判决生效后，若负有履行义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限满后两年内向本院申请强制执行。】