福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020)闽0802民初6533号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司红坊支行，住所地龙岩市新罗区红坊镇人民路**，统一社会信用代码91350800050346333F。 负责人：修兴华，行长。 委托诉讼代理人：许敏，女，汉族，系原告员工，住龙岩市新罗区。 被告：陈金金，女，1988年5月10日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：简荣江，男，1985年5月12日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司红坊支行（下称龙岩农商行红坊支行）与被告陈金金、简荣江信用卡纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行红坊支行的负责人修兴华到庭参加诉讼，被告陈金金、简荣江经传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商行红坊支行向本院提出诉讼请求：陈金金、简荣江立即偿还透支借款本金49232.41元及支付截至账单日（2020年7月22日）利息、违约金共计3276.05元；并支付从2020年7月23日起至款清之日止、以实际尚欠借款本金为基数、按年利率11.7%计算的利息及按最低还款额未还部分的5%计算违约金。 陈金金提供书面答辩状一份，辩称：答辩人于2018年4月26日向原告龙岩农村商业银行股份有限公司红坊支行办了一张为5万元的信用卡。持卡为期三年，答辩人于2018年5月至2020年2月一直以每月500元左右利息支付原告，因2020年特殊年情，答辩人于2020年3月一直失业没有稳定收入，导致无法偿还每月500元左右利息，致使信用卡逾期，答辩人已于2020年6月找到一份工厂生产工的工作，每个月工资4000元，现工作基本稳定，也希望能跟原告农村商业银行股份有限公司红坊支行协商分期免息还本还款。答辩人有一孩7岁，现读小学一年级。答辩人跟另一个被告人简荣江属于分居状态，孩子归答辩人一人抚养读书。2、答辩人除原告龙岩农村商业银行股份有限公司红坊支行欠款外，还有13万左右的欠款。3、答辩人的工作是工厂的生产员工工资每月4000元，除孩子生活费、学杂费1000元/每月，答辩人生活费1000元/每月，其他欠款还款1000元/每月。4、答辩人跟原告负责人协商过，于每月1000元还款，原告负责人未同意，要求答辩人两年内还清所有欠款，答辩人现无能为力还清所有欠款，希望得到原告的同意，于每月1000元分期还款所欠本金。5、原告的违约金及其逾期利息明显超过最高人民法院关于民间借贷的利率规定，利息与违约金总和太高，请求法院酌情调整。 简荣江未作答辩。 本院经审理查明基本事实如下： 1、信用卡领用合约签订时间：2018年4月26日。 2、信用卡持有人：陈金金。 3、信用卡卡号：62×××00。 4、信用卡额度：50000元。 5、信用卡有效期：3年。 6、借款约定：持卡人消费、转账和取现的额度比例最高可达信用额度的100%，无论消费、转账和取现均不享受免息期，按照实际使用天数收取手续费（借款利率为年利率11.7%）。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元（另经原告官方网站公告进行调整违约金收费标准：自2019年7月22日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元）。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，龙岩农商银行有权停止贷记专项卡的使用，并有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项，包括但不限于本金、利息（复利、罚息）、违约金等。原告因向持卡人催收欠款所引起一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及为实现债权所产生其他费用），均由持卡人承担。 7、逾期账单日：2020年3月22日。 8、结欠本息情况：截至2020年7月22日账单日，陈金金共欠透支本金49232.41元，利息、违约金3276.05元。 9、共同借款人：简荣江（系陈金金配偶）。 因陈金金、简荣江未按约履行还款责任，龙岩农商行红坊支行多次催讨未果遂向法院起诉。 上述事实，有龙岩农商行红坊支行提供的福万通普惠金融贷记卡申请表、福万通普惠金融贷记卡领用合约、批量余额显示、帐户信用历史查询、结婚证复印件、身份证复印件、送达地址确认书，以及龙岩农商行红坊支行当庭陈述在案佐证。 本院认为，龙岩农商行红坊支行与陈金金签订的《福建农村信用社、农商银行福万通贷记卡申请表》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。贷记卡领用协议签订后，龙岩农商行红坊支行向陈金金发放贷记卡。陈金金在使用贷记卡期间，未依约定偿付龙岩农商行红坊支行因此产生的债务，已构成违约，陈金金应及时偿还透支借款本金49232.41元及支付截至账单日2020年7月22日利息、违约金共计3276.05元，具有事实依据，应予支持。陈金金主张利息、违约金计算偏高，本院参照民间借贷对于利率的限定，其应支付从2020年7月23日起至款清之日止以实际尚欠借款为本金按年利率11.7%计算的利息及按最低还款额未还部分的5%计算的违约金，但利息和违约金总和应当以年利率24%为限。陈金金向龙岩农商行红坊支行借款，系陈金金、简荣江夫妻关系存续期间产生的债务，且简荣江在申请表上签字予以确认，故上述债务应属夫妻共同债务，简荣江应与陈金金共同偿还。陈金金、简荣江经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 陈金金、简荣江应于本判决生效之日起十五日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司红坊支行透支本金49232.41元及支付截至账单日2020年7月22日利息、违约金共计3276.05元，并支付从2020年7月23日起至款清之日止以实际尚欠本金为基数按年利率11.7%计算的利息及按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（具体以银行系统结算为准，但利息、违约金总和应当以年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1112元，减半收取为556元，由被告陈金金、简荣江负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 罗  晓  颖 二〇二〇年九月一日 书记员 陈笑明（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 2、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。