宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0106民初3381号 原告：吴涛，男，1990年11月20日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。 被告：张彦文，男，1988年4月25日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。 （被告未到庭，以上身份信息由原告提供） 原告吴涛与被告张彦文民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴涛到庭参加诉讼。被告张彦文经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金132677元；2.判令被告向原告支付借款利息46528.65元（利息计算方法为：以被告应付本金132677元为基数，借款到期前按年息16000元计算，自2018年8月1日起计算至2019年3月6日止；借款到期后按年息24%计算，自2019年3月7日，暂计算至2020年4月27日，自2020年4月28日起被告按年息24%支付原告利息至判决生效时止）；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年5月至2018年8月间，被告累计向原告借款132677元，并于2018年10月23日向原告出具借条两张，借条载明被告共计向原告借款132677元，年息16000元，还款日期为2019年3月6日，到期未还按照月息三分进行计算。借条出具后，原告依约向被告履行了出借义务，但被告未偿还原告借款。原告多次催要未果，遂诉至法院，请求判如所请。 被告未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年被告陆续向原告借款，原告通过现金、借用信用卡等方式提供借款。2018年10月23日，被告向原告出具欠条一张，主要载明内容：“今借到吴涛132677元（拾叁万贰仟陆佰柒拾柒），于2019年3月6日前还清（农历2019年正月叁拾）”。后被告再向原告出具借条一张，主要载明内容“今张彦文借款吴涛总金额132677（拾叁万贰仟陆佰柒拾柒），利息壹分，年息16000元（壹万陆仟元整），截止2019年3月6日到期还款清完（连本带息）。备注：信用卡不能余期。到期未还清本息，3月6日以后按每月3分利息计算（未还清剩余余额按3分利息）”。原告陈述其先以现金、微信及支付宝转账方式提供部分借款，后被告向其借用信用卡，被告借用信用卡期间产生的欠款金额为62576.82元。原告自认被告于2018年11月1日偿还借款本金18000元。 本院认为，民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项的规定，应当认定此类民间借贷行为无效。本案中，原告主张的借款本金132677元中62576.82元并非自有资金，该部分款项来源于信用卡的透支额度及信用卡在有限期限内无息使用的优惠政策，原告将信用卡出借给被告使用并约定收取利息的行为，应推定为套取信贷资金，从事高利转贷行为，被告对此应当知道，因此，该部分借款的民间借贷行为无效，就该部分借款约定的利率条款亦无效，故基于无效民事法律行为的后果并结合借条出具时间及原告诉讼请求，被告应向原告返还资金62576.82元，并以62576.82元为基数支付自2018年10月23日起至判决确定的给付之日止的资金占用费，2019年8月19日之前按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付，经核算为2237元[62576.82元×年利率4.35%÷365天×300天（2018年10月23日至2019年8月19日）]，2019年8月20日至2020年4月27日按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付，经核算为1754元[62576.82元×年利率4.25%÷365天×30天（2019年8月20日至2019年9月19日）+62576.82元×年利率4.2%÷365天×60天（2019年9月20日至2019年11月19日）+62576.82元×年利率4.15%÷365天×91天（2019年11月20日至2020年2月19日）+62576.82元×年利率4.05%÷365天×59天（2020年2月20日至2020年4月19日）+62576.82元×年利率3.85%÷365天×7天（2020年4月20日至2020年4月27日）]，合计3991元（2237元+1754元），自2020年4月28日至判决确定的给付之日的资金占用费亦按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付。民事法律行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。剩余借款70100.18元（132677元-62576.82元）款项来源于原告自有资金，该部分民间借贷行为仍然有效，现被告逾期还款，原告请求其偿还该部分借款本金于法有据，结合原告陈述其先以现金、微信及支付宝转账方式提供部分借款和自认被告于2018年11月1日偿还借款本金18000元的事实及其利息请求，予以抵充后，被告仍应偿还借款本金52100.18元（70100.18元-18000元），支付利息16610元[70100.18元×年利率12%÷365天×8天（2018年10月23日至2018年10月31日）+52100.18元×年利率12%÷365天×125天（2018年11月1日至2019年3月6日）+52100.18元×年利率24%÷365天×417天（2019年3月7日至2020年4月27日）]，自2020年4月28日至判决确定的给付之日的利息以52100.18元为基数按年利率24%计付。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其相应的诉讼权利，其应承担相应的法律后果。 依照《中华人民共和国民法总则》第一百五十六条、第一百五十七条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项、第二十六条第一款、第二十九条第一款及《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条第一款规定，判决如下： 一、被告张彦文于本判决生效后十日内向原告吴涛返还资金62576.82元，支付资金占用费3991元，合计66567.82元，并以62576.82元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）支付自2020年4月28日起至本判决确定的给付之日止的资金占用费； 二、被告张彦文于本判决生效后十日内向原告吴涛偿还借款本金52100.18元，支付利息16610元，合计68710.18元，并以52100.18元为基数按年利率24%支付自2020年4月28日起至本判决确定的给付之日止的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1942元，由原告吴涛负担439元，被告张彦文负担1503元。 如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员 周 宁 二〇二〇年九月八日 书记员 张晓莺 本案适用法律条款如下： 1.《中华人民共和国民法总则》 第一百五十六条民事法律行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。 第一百五十七条民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。 2.《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 3.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的； （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的； （三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （四）违背社会公序良俗的； （五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率２４％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率３６％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率３６％部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6％支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 4.《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》 第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。 按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。