江西省九江市柴桑区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0421民初872号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区峨山路******，统一社会信用代码：91310000598188051B。负责人：徐振裕。委托诉讼代理人：陈建青，江西惟民律师事务所律师，执业证号：13604201511387999，特别授权。委托诉讼代理人：郑小梅，江西惟民（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601201711849279，特别授权。被告：雷迎春，女，1979年12月8日出生，汉族，住江西省九江市柴桑区。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财保上海分公司）与被告雷迎春保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安财保上海分公司诉讼代理人陈建青到庭参加诉讼，被告雷迎春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付保险金赔偿款159824元；2.依法判令被告向原告支付因履行保险责任造成的经济损失（按照年利率6%计算，其中以保险金赔偿款52772.9元为基数，自2019年5月9日起至实际清偿完毕之日止；其中以保险金赔偿款54436.66元为基数，自2019年5月24日起至实际清偿完毕之日止；其中以保险金赔偿款52614.44元为基数，自2019年7月18日起至实际清偿完毕之日止；以上均暂计算至2020年5月10日利息合计9025.97元）；以上合计168849.97元；3.本案诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：被告通过宁波银行直销投资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营维护）于2018年5月8日向投资人张海飞、岑剑清、张莹借款50000元，借款期间为2018年5月8日至2019年5月5日，借款年利率为5.5%，到期一次性还本付息。2018年5月23日被告再次通过宁波银行直销投资平台向投资人刘辉借款50000元，借款期间为2018年5月23日至2019年5月20日，借款年利率为8.8%，到期一次性还本付息。2018年7月17日被告再次通过宁波银行直销投资平台向投资人徐曙芬借款50000元，借款期间为2018年7月17日至2019年7月13日，借款年利率5.2%，到期一次性还本付息。《投融资平台服务协议（融资人版）》及《永安白领融个人借款保证保险单》的约定，被告作为投保人授权平台向原告投保了借款保证保险，被保险人分别为投资人张海飞、岑剑清、张莹、刘辉等人。同时《借款协议》约定，被保险人授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人相关权利义务。借款到期后，被告未按约定支付本金和利息，广东网金控股股份有限公司要求保险人（原告）承担保险责任，原告分别于2019年5月9日支付保险金52772.9元；于2019年5月24日支付保险金54436.66元；于2019年7月18日支付保险金52614.44元，同时广东网金控股有限公司向原告出具了权益转让书。经原告多次催讨，被告未按照约定向原告支付赔偿款，严重侵害原告合法权益，特具状起诉，维护原告合法权益。被告雷迎春未出庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告雷迎春未出庭参加诉讼，视为放弃举证和质证的权利。对原告提交的证据，本院认定如下：1.对于原告提交的直销银行投融资平台服务协议（融资人版）、投融资平台服务协议（投资人版）、支付证明、融资款清单、投资款清单、借贷关系证明、借款协议，以证明被告雷迎春通过投融资平台向投资人张海飞、岑剑清、张莹、刘辉、张海飞、岑剑清、张莹等人共计借款15万元等相关事实。本院认为，原告出示了该组证据的原件，直销银行投融资服务平台服务协议（2015021版/融资人版）和直销银行投融资服务平台服务协议（2015021版/投资人版）均加盖宁波银行股份有限公司网络银行业务专用章，且均加盖骑缝章，故本院对直销银行投融资服务平台服务协议（2015021版/融资人版）和直销银行投融资服务平台服务协议（2015021版/投资人版）予以采信；对于三张支付证明、三张融资款清单、三张投资款清单，该组证据均加盖宁波银行股份有限公司网络银行业务专用章，故本院对三张支付证明、三张融资款清单、三张投资款清单予以采信；对于三组借贷关系证明，该三组借贷关系证明中两组加盖广东网金控股股份有限公司公章并加盖骑缝章，一组加盖宁波银行股份有限公司网络业务专用章并加盖骑缝章，故本院对该三组借贷关系证明予以采信；对于五份借款协议（电子渠道版），该五份借款协议均加盖宁波银行股份有限公司网络银行业务专用章并加盖骑缝章，故本院对该五份借款协议予以采信。2.对于原告提交的永安白领融个人借款保证保险保险单抄件、索赔申请书、未还款证明、定损协议书、保险金支付凭证、权益转让书，以证明被告雷迎春因向投资人张海飞、岑剑清、张莹、刘辉、张海飞等借款15万元，根据投融资平台服务协议（融资人版）约定与原告签订保险合同，借款到期后，被告未按期偿还本金和利息，原告按照保险合同约定，分别于2019年5月9日赔付保险金52772.9元、于2019年5月24日赔付保险金54436.66元、于2019年7月18日赔付保险金52614.44元，共计赔偿保险金159824元，且被保险人的代理人广东网金控股股份有限公司将向被告追偿的权益转让给了原告的事实。本院认为，原告出示了该组证据的原件，原告出示的三份永安白领融个人借款保证保险保险单被保险人留存联原件，且均加盖永安财保上海分公司保单专用章，故本院对该三份永安白领融个人借款保证保险保险单被保险人留存联予以采信；对三张永安财产保险股份有限公司索赔申请书，该三张申请书报案人处分别加盖广东网金控股股份有限公司公章和宁波银行股份有限公司网络银行业务专用章，故本院对该三张索赔申请书予以采信；对三组未还款证明，因该三组未还款证明落款处分别加盖广东网金控股股份有限公司公章及宁波银行股份有限公司网络银行业务专用章，且三组未还款证明均加盖骑缝章，故本院对三组未还款证明予以采信；对三张定损协议书，乙方被保险人代理人签章处分别加盖广东网金控股股份有限公司公章及宁波银行股份有限公司网络银行业务专用章，故本院对三张定损协议书予以采信；对三张权益转让书，权益转让人或其代理人处分别加盖广东网金控股股份有限公司公章及宁波银行股份有限公司网络银行业务专用章，故本院对三张权益转让书予以采信；对六张中国建设银行网上银行电子回单，因该六张回单均加盖中国建设银行电子回单专用章，故本院对该六张中国建设银行网上银行电子回单予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月8日，被告雷迎春通过宁波银行直销银行投资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目6100200118002458，发布规模50000元，投资人张莹、张海飞、岑剑清通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目，并分别投资了14000元、5000元、31000元，共支付50000元，被告雷迎春通过该平台与投资人张莹、张海飞、岑剑清形成融资50000元的借贷关系，项目名称为优选投资项目［6100200118002458］，项目编码为1114339，预期投资收益率5.50%，融资期限363天，自2018年5月8日至2019年5月5日，还款方式为到期一次性还本付息（后端付息后端还款），借期届满时该项目的应收投资本金为50000元，预期投资利息2772.9元。广东网金控股股份有限公司所运营平台已向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令，于2018年5月8日将投资人借款支付至6223162052552722借款人账户。根据直销银行投融资平台服务协议（2015021版／融资人版）“……2.3本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认……。”被告雷迎春作为投保人投保了永安白领个人借款保证保险一份，保险单号码23101009059900180059453，被保险人张莹，保险对象中借款合同编号／卡号为00×××39-1至00000114339-3，保险金额为52772.9元，保险期间自2018年5月8日零时起至2019年5月5日二十四时止。2018年5月23日，被告雷迎春通过宁波银行直销银行投资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目6100200118002759，发布规模50000元，投资人刘辉通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目，支付50000元，被告雷迎春通过该平台与投资人刘辉形成融资50000元的借贷关系，项目名称为优选投资项目［6100200118002759］，项目编码为6411396，预期投资收益率8.80%，融资期限363天，自2018年5月23日至2019年5月20日，还款方式为到期一次性还本付息（后端付息后端还款），借期届满时该项目的应收投资本金为50000元，预期投资利息4436.66元。广东网金控股股份有限公司所运营平台已向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令，于2018年5月23日将投资人借款支付至6223162052552722借款人账户。根据直销银行投融资平台服务协议（2015021版／融资人版）“……2.3本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认……。”被告雷迎春作为投保人投保了永安白领个人借款保证保险一份，保险单号码23101009059900180070967，被保险人刘辉，保险对象中借款合同编号／卡号为00×××98-1，保险金额54436.66元，保险期间自2018年5月23日零时起至2019年5月20日二十四时止。2018年7月16日，被告雷迎春通过宁波银行直销银行投资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目6100200118003756，发布规模50000元，投资人徐曙芬通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目，支付50000元，被告雷迎春通过该平台与投资人徐曙芬形成融资50000元的借贷关系，项目名称为优选投资项目［6100200118003756］，项目编码为1220122，预期投资收益率5.20%，融资期限362天，自2018年7月17日至2019年7月13日，还款方式为到期一次性还本付息（后端付息后端还款），借期届满时该项目的应收投资本金为50000元，预期投资利息2614.44元。宁波银行直销银行投融资平台已向清算机构下达相关指令，于2018年7月17日将投资人借款支付至6223162052552722借款人账户。根据直销银行投融资平台服务协议（2015021版／融资人版）“……2.3本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认……。”被告雷迎春作为投保人投保了永安白领个人借款保证保险一份，保险单号码23101009059900180113967，被保险人徐曙芬，保险对象中借款合同编号／卡号为00×××22-1，保险金额52614.44元，保险期间自2018年7月17日零时起至2019年7月13日二十四时止。2019年5月5日，被告雷迎春勾选的优选投资项目［6100200118002458］借款到期，被告雷迎春未向出借人张莹、张海飞、岑剑清偿还借款本金50000元及利息2772.9元。2019年5月6日，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人向原告申请索赔，要求原告给付保险赔偿52772.9元，并将该款支付至开户行为宁波银行股份有限公司，户名为宁波银行（自建平台到期清算户）的账号11×××04。同日，原告向广东网金控股股份有限公司出具定损协议书一份，对其承保的保单号23101009059900180059453个人借款保证保险合同发生保险责任事故，定损费用总计52772.90元。2019年5月9日，原告根据保险合同、索赔申请及定损协议向收款人宁波银行（自建平台到期清算户）的账号11×××04分两笔每笔给付保险金26386.45元，共计支付了52772.90元。2019年5月9日，因原告已履行保险责任为被告代偿融资本金50000元及利息2772.9元，广东网金控股股份有限公司向原告出具权益转让书，将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。后被告雷迎春未归还该笔借款本金及利息。2019年5月20日，被告雷迎春勾选的优选投资项目［6100200118002759］借款到期，被告雷迎春未向出借人刘辉归还借款本金50000元及利息4436.66元。2019年5月21日，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人向原告申请索赔，要求原告给付保险赔偿54436.66元，并将该款支付至开户行为宁波银行股份有限公司，户名为宁波银行（自建平台到期清算户）的账号11×××04。同日，原告向广东网金控股股份有限公司出具定损协议书一份，对其承保的保单号23101009059900180070967个人借款保证保险合同发生保险责任事故，定损费用总计54436.66元。2019年5月24日，原告根据保险合同、索赔申请及定损协议向收款人宁波银行（自建平台到期清算户）的账号11×××04分两笔每笔给付保险金27218.33元，共支付54436.66元。2019年5月24日，因原告已履行保险责任为被告代偿融资本金50000元及利息4436.66元，广东网金控股股份有限公司向原告出具权益转让书，将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。后被告雷迎春未归还该笔借款本金及利息。2019年7月13日，被告雷迎春勾选的优选投资项目［61002001180113967］借款到期，被告雷迎春未向出借人徐曙芬归还借款本金50000元及利息2614.44元。2019年7月15日，宁波银行股份有限公司作为被保险人的代理人向原告申请索赔，要求原告给付保险赔偿52614.44元，并将该款支付至开户行为宁波银行股份有限公司，户名为宁波银行（自建平台到期清算户）的账号11×××04。同日，原告向宁波银行股份有限公司出具定损协议一份，对其承保的保单号23101009059900180113967个人借款保证保险合同发生保险责任事故，定损费用总计52614.44元。2019年7月18日，原告根据保险合同、索赔申请及定损协议向收款人宁波银行（自建平台到期清算户）的账号11×××04分两笔每笔给付保险金26307.22元，共支付52614.44元。2019年7月18日，因原告已履行保险责任为被告代偿融资、本金50000元及利息2614.44元，宁波银行股份有限公司向原告出具权益转让书，将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。后被告雷迎春未归还该笔借款本金及利息。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，原告永安财保上海分公司作为担保人为被告雷迎春的三笔借款进行了保险赔付，并分别取得了相应债权及从权利，其依法有权向主债务人被告雷迎春追偿，故本院对原告请求被告支付保险金赔偿款共159824元的诉请予以支持。对于原告提出的请求依法判令被告向原告支付因履行保险责任造成的经济损失（按照年利率6%计算，其中以保险金赔偿款52772.9元为基数，自2019年5月9日起至实际清偿完毕之日止；其中以保险金额赔偿款54436.66元为基数，自2019年5月24日起至实际清偿完毕之日止；其中以保险金赔偿款52614.44元为基数，自2019年7月18日起至实际清偿完毕之日止）的诉请，被告雷迎春未及时归还代偿款构成违约，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项之规定，原告按年利率6%请求资金占用期间经济损失符合法律规定，故本院对原告该项诉请予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：由被告雷迎春于本判决生效后十五日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险金赔偿款159824元及利息（按年利率6%为计息标准，其中以保险金赔偿款52772.9元为计算基数，自2019年5月9日起至实际清偿完毕之日止；以保险金额赔偿款54436.66元为计息基数，自2019年5月24日起至实际清偿完毕之日止；以保险金赔偿款52614.44元为计息基数，自2019年7月18日起至实际清偿完毕之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3677元，减半收取1838.5元，由被告雷迎春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  徐宜峰二〇二〇年九月一日法官助理王彦书记员高放