河北省井陉县人民法院执 行 裁 定 书（2020）冀0121执异15号异议人：中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司，住所地河北省石家庄市长安区东大街**开元中心写字楼**，统一社会信用代码91130100745448782U。代表人：赵津。申请执行人：李延花，女，1975年4月26日出生，现住井陉县。被执行人：冯辉霞，女，1962年8月23日出生，现住石家庄市赵县。在本院执行申请执行人李延花与被执行人冯辉霞借款民间借贷纠纷一案中，异议人中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司于2020年8月26日对提取被执行人冯辉霞投保的五份保险的现金价值及收益提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查。现已审查终结。异议人中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司称，该协助执行通知书的内容要求可能导致案外人构成违法解约，后期会给案外人造成法律风险。申请执行人与被执行人借款合同纠纷一案，因被执行人不履行生效法律文书，河北省井陉县人民法院作出(2020)冀0121执397号之二《执行裁定书》裁定划拨被执行人冯辉霞投保保险的全部现金价值并向案外人发出(2020)冀0121执397号之二《协助执行通知书》根据保险法规定。保单现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。且现金价值会随着时间变化而变化。根据《保险法》第十五条：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”保险人不得擅自解除保险合同，除非投保人主动申请，否则保险人将构成违法解约。据此，若投保人拒绝或无法联系投保人主动退保，我公司按照执行机关的执行裁定书、生效判决书对涉诉保单进行解约退保将违反《保险法》相关规定，对投保人构成违约，将来会给我公司造成的一定法律风险。综上。案外人请求人民法院依法撤销(2020)冀0121执397号之二《协助执行通知书》。申请执行人李延花称，人民法院有权对被执行人享有的现金价值进行强制执行。人寿保单的现金价值是由投保人缴纳的保险费、分红收益扣除保险人相关费用后构成的，根据相关法律规定，在保险事故发生前，投保人可以随时解除合同并要求保险人支付保单的现金价值。保单的现金价值属于投保人的投资性权益，不属于《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第五条规定的不得查封、扣押、冻结财产的范围。根据保险法的相关规定，投保人享有单方解除合同的权利，合同解除后保险人必须向投保人支付保单现金价值。保单现金价值的计算方法是确定的，这就意味着保险人在合同解除时支付给投保人的金钱是确定的。因此保单的现金价值作为投保人享有的一种确定的投资性权益，归属投保人，故人民法院在执行程序中进行提取并无不当。二、人民法院的强制执行行为在性质上就是替代被执行人对其所享有的财产权益进行强制处置，从而偿还被执行人所欠债务。根据《中华人民共和国保险法》第十五条、第四十七条的规定，在保险期内，投保人可通过单方自行解除保险合同而提取保险单的现金价值。由此可见，保险单的现金价值作为投保人所享有的财产权益，不仅在水上具有确定性，而且投保人可随时无条件提取。基于此，在作为投保人的被执行人不能偿还债务，又不自行解除保险合同提取保险单的现金价值以偿还债务的情况下，人民法院在执行程序中有权强制代替被执行人对该保险单的现金价值予以提取。故本案不属于保险公司主动解除、违法解除合同的情形。综上，应当驳回中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司的执行异议申请。被执行人冯辉霞称，保险人不得解除合同。保险公司提出的异议成立。该（2020）冀0121执397号之二裁定书缺乏法律依据，适用法律错误，应予撤销。一、投保人不是受益人，保险合同中的保险金不是投保人的财产。依据《保险法》的规定，受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。在存在受益人的前提下，保险金与投保人没有法律上的关系，保险金也不是投保人的财产，人民法院不能执行。如果法院拟执行保险，一定要区分分析在保险合同中被保险人与受益人是不是债务人即被执行人的情况。在司法实践中，如果遇到被保险人或受益人是被执行人，法院或许可能采取强制措施。本案中，我不是被保险人，也不是受益人，法院不应执行该保险，法院的行为破坏了被保险人基本生存权。根据《保险法》第二十四条规定，任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或给付保险金的义务，也不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利，这是基于对保险合同相对性与人身依附性层面的考虑。法院的行为侵犯了被保险人的合法权益。二、投保人缴纳保费根本不再属于投保人的财产。依据《保险法》的规定，商业保险是双务有偿的合同。投保人基于保险合同的约定向保险公司缴纳保费，已转移保费款项所有权为代价，取得在保险合同履行期间保险公司依据保险合同的约定承担保险义务。投保人在将保费交给保险公司后，保费的所有权已经属于保险公司所有，那么法院没有权力去执行保险公司的财产。三、法院无权解除保险合同来执行保单的现金价值。法院不是保险合同的当事人，不具备解除保险合同的主体条件，没有法律规定法院强制解除合同而进行执行。投保人不同意解除保险合同，法院解除保险合同没有法律依据，法院没有权力强制解除保险合同而执行保险单的现金价值。四、保险公司不属于“其他有储蓄业务的单位”。保险公司是与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的公司。保险合同是射幸合同，因此保险公司不属依法可以经营储蓄业务的单位。五、我2011年投保的这几份保险，与2014年里李延花出借的款项无任何关系。并非是获取他人大量资金后转而购买保险的情况，所以跟本案毫无关系。保险不能被执行。六、就李延花申请执行的案件，由于其民间借贷案件本身的证据及形成过程中存在虚假诉讼、寻衅滋事等相关犯罪行为，李英仁已报案，赵县公安局已经受案，为防止出现冤假错案导致严重危害后果的发生，请求贵院对本案中止执行。综上，保险公司的异议成立，法院执行不应违反破坏《合同法》和《保险法》中的相关规定，法院作出（2020）冀0121执397号之二执行裁定书缺乏法律依据，适用法律错误，应予撤销。本院查明，关于冯辉霞投保情况。被执行人冯辉霞于2011年8月1日至2011年12月1日间，在中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司（以下简称平安保险公司）以投保人的身份，分别给其儿子和女儿投保五份保险，其中儿子李冰投保平安金裕人生两全保险（分红型）两份，女儿李姣投保平安金裕人生两全保险（分红型）两份、平安智胜人生终身寿险（万能型）一份及附加险种（智胜重疾、无忧意外和无忧医疗B），被保险人为李冰和李姣。保险条款均显示：冯辉霞在犹豫期后可以申请解除合同，保险人在约定期限内退还冯辉霞保险合同的现金价值。关于申请执行人李延花与被执行人李英仁等民间借贷纠纷案情况。本院于2015年1月29日作出（2015）井民一作初字第00052号民事调解书，确定由李英仁等给付李延花借款及利息等。因李英仁等未主动履行义务，该案于2015年6月3日立（2015）井执字第00339号执行案件。执行中，本院根据李延花的申请，冻结了李英仁之妻冯辉霞在平安保险公司投保的上述五份保险。关于申请执行人李延花与被执行人冯辉霞确认之诉案情况。本院于2019年11月25日作出（2019）冀0121民初1546号民事判决书，判决：确认（2015）井民一作初字第00052号调解书中本金1527万元中的1424.7万元为李英仁、冯辉霞夫妻共同债务等。冯辉霞不服，提起上诉。河北省石家庄市中级人民法院（以下简称市中院）于2020年6月1日作出（2020）冀01民终3173号终审民事判决书，判决：驳回上诉，维持原判。因冯辉霞未主动履行判决义务，该案于2020年7月6日立（2020）冀0121执397案号进入执行程序。2020年8月5日，本院在（2015）井执字第00339号案中裁定解除了对被执行人李英仁之妻冯辉霞上述投保保险的冻结。同日，本院作出（2020）冀0121执397号之二执行裁定书，裁定提取被执行人冯辉霞投保的上述五份保险的现金价值及收益。平安保险公司提出执行异议。本院认为，被执行人作为参与诉讼的一方当事人，对生效法律文书确定的义务是其必须履行的法定义务，若拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行，人民法院依法对被执行人的财产进行控制或处置是法律所赋予的职责。平安保险公司的异议不能成立。理由：首先，本案执行所涉保险，虽然是以人的生命和身体为保险标的，兼具人身保障和投资理财功能，但保险单本身具有储蓄性和有价性，其储蓄性和有价性体现在投保人可通过解除保险合同提取保险单的现金价值。这种保险单的现金价值属于投保人的责任财产，且在法律性质上不具有人身依附性和专属性，也不是被执行人及其所扶养家属所必须的生活物品和生活费用，不属于《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第五条所规定的不得执行的财产。其次，人民法院的强制执行行为在性质上就是替代被执行人对其所享有的财产权益进行强制处置，从而偿还被执行人所欠的债务。根据《中华人民共和国保险法》第十五条、第四十七条的规定，在保险期内，投保人可通过单方自行解除保险合同而提取保险单的现金价值。由此可见，保险单的现金价值作为投保人所享有的财产权益，不仅在数额上具有确定性，而且投保人可随时无条件予以提取。因此，人民法院在执行程序中有权强制代替被执行人对该保险单的现金价值予以提取。综上，本院执行并无不当，异议人平安保险公司的异议请求不能支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十七条第一项规定，裁定如下：驳回平安保险公司的执行异议。如不服本裁定，可自本裁定送达之日起十日内，向河北省石家庄市中级人民法院申请复议。审判长  蒋海金审判员  尹建忠审判员  宋力东二〇二〇年九月七日书记员  高秋月