重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0112民初17906号 原告：重庆市中旅安信小额贷款有限公司，住所地重庆市北碚区云汉大道**附**，统一社会信用代码91500000MA5UB7TQXT。 法定代表人：杨浩，董事长。 委托诉讼代理人：张永林，北京德恒（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨蕊，系北京德恒（重庆）律师事务所实习律师。 被告：陈伟玲，女，汉族，1975年2月19日出生，住广东省深圳市福田区。 原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司（以下简称中旅安信小贷公司）与被告陈伟玲民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中旅安信小贷公司的委托诉讼代理人张永林、杨蕊到庭参加诉讼。被告陈伟玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告中旅安信小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即支付原告借款本金42344元及利息（截止2019年8月5日的利息1646.5元，自2019年8月6日起以本金42344元为基数，按年利率24%计算至付清时止）；2、判令被告立即支付原告为实现债权所产生的律师费400元；3、本案公告费（如有）、诉讼费由被告承担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告立即支付原告借款本金41144元及利息（以本金41144元为基数自2019年8月6日起按年利率24%计算至付清时止）。 事实与理由：2017年4月1日，原被告签订《个人信用贷款合同》，被告向原告借款185000元，贷款期限共计36个月。双方约定借款利率为月利率0.89%，借款人分36期按月偿还贷款本息，每月应还本息6786元，还款日为每月与贷款放款日相对应的日期。2017年4月5日，原告依约向被告支付贷款本金185000元，但被告未按时偿还本息。原告向被告邮寄《宣布提前到期函》要求被告一次性偿还本息。原告为实现本案债权委托北京德恒（重庆）律师事务所代理本案诉讼，并支付律师费。原告为维护自身合法权益，遂提起本案诉讼。 被告陈伟玲提交书面意见称，首先原告认为被告尚欠本金42344元不属实，其次本案属于套路贷，应驳回原告的诉讼请求。被告于2016年3月被设计向深圳安信小贷公司借款。2017年4月，原告公司员工打电话要求被告借新还旧，被告被迫借了185000元。关于其他费用：原告当时扣除手续费5550元，第一笔贷款提前还款的罚款2800元，第一笔贷款手续费4500元，另外支付的中介费4500元，合计17300元，应当返还给被告。另外关于还款情况：被告在原告起诉后2019年9月5日又偿还了6786元，2020年1月至5月期间，每月偿还300元，以上共计8286元，加上之前被扣除的17300元，被告实际尚欠原告16758元（42344元-17300元-8286元）。 本院经审理查明：2017年4月1日，原告中旅安信小贷公司作为甲方（贷款人）与被告陈伟玲作为乙方（借款人），双方签订合同编号为919202320170401000271的《个人信用贷款合同》，合同内容为：第一条、贷款金额、期限与用途。贷款金额为人民币：185000元（大写拾捌万伍仟元整），借款期限：自2017年4月5日起算，36个月。贷款用途：1、本合同项下之贷款人民币拾壹万肆仟陆佰零壹元整（小写：￥114601）用于偿还乙方此前尚欠深圳安信小额贷款有限责任公司的贷款；2、本合同项下之贷款人民币柒万零叁佰玖拾玖元整（小写：￥70399）用于流动资金周转。甲方在本合同中的实际债权共计为185000元。……第二条、贷款利息和利率。本合同项下贷款按月计息，贷款月利率为0.89%，计息日自放款日起，按贷款金额和期限计算，至贷款全部结清日止，不足一个月的按一个月计。……第三条、贷款费用。1、贷款手续费：按贷款金额的3%计算，本次贷款手续费为人民币伍仟伍佰伍拾元整（小写：￥5550），在第一个月的还款日与贷款本息一并偿付。……第五条、贷款偿还。……本合同项下还款日为起息日对应的每月相同日，……借款人的贷款本息等分36期按月偿还，借款人每月还款本息计算公式如下：每月还款额=【(贷款本金×月利率×还款月数)+贷款本金】÷还款月数。……3、乙方第一期应向甲方偿付的金额为人民币壹万贰仟叁佰叁拾陆元整，（小写：￥12336），以后每期应向甲方偿付的金额为￥6786（本金5139元，利息1647元）。……借款人实际还款日以贷款人委托第三方支付机构从借款人账户中扣划成功相关款项的时间为准。5、借款人同意每月还款额由贷款人按以下先后顺序分配：（1）支付罚息、贷款手续费；（2）支付利息；（3）偿还本金。……7、借款逾期：乙方于还款日未缴或未缴足当期应还金额，自逾期发生之日起计算至清偿日止，按未还款金额（包括手续费、管理费、本金、利息）的0.1%按日计算逾期违约金，即逾期违约金=应还未还款金额×0.1%×逾期天数。第六条、双方的权利义务。……8、因催收乙方贷款产生的甲方费用支出，包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、调查费等由乙方承担。……同日，双方签订《委托划款协议》。 2017年4月5日，原告通过招商银行卡向被告陈伟玲转账70399元，向深圳安信小额贷款有限责任公司转账114601元，共计185000元。 关于还贷情况。原告提交了《还款情况表》，载明被告累计还款共计189982元，其中本金143856元（2017年5月5日至2019年8月5日，共计28期，前27期每期5139元，第28期5103元）、利息46116元（2017年5月5日至2019年8月5日，共计28期，每期1647元）、罚息10元。 原告中旅安信小贷公司于2020年4月22日向被告陈伟玲邮寄送达了《宣布贷款提前到期函》，宣告所有欠款及利息、违约金提前到期。 另查明：原告中旅安信小贷公司是一家经过批准成立以开展贷款、票据贴现、资产转让以及自有资金进行投资为业务的金融贷款公司。双方签订《委托划款协议》时，原告中旅安信小贷公司的住所地为重庆市渝**，在本院辖区范围内，现变更为重庆市北碚区。 再查明：原告因本案，委托北京德恒（重庆）律师事务所代理，并支付律师代理费400元。 关于被告称的手续费5550元及2019年9月5日偿还的6786元；2020年1月至5月期间，每月偿还的300元，共计1500元。原告庭审中提出，2020年1月至5月被告共计打款1500元不属实，其中2020年3月29日，被告通过手机银行转账，将原告账户错写成了“重庆中旅安信小额贷款有限公司”，少了个“市”字，故该笔转款未能成功，原告仅收到1200元，对其余的认可，并陈述以上款项均已在还款金额中抵扣了相应本金和利息：2019年9月5日偿还的6786元抵扣了2019年7月5日第27期的本金和利息；手续费5550元及2020年1月至5月共计1200元，抵扣了2019年8月5日第28期的本金和利息6750元，在抵扣后尚差该期本金36元。 认定上述事实的证据有贷款合同、银行付款回单、还款计划表、委托划款协议、还款情况表、法律服务合同、发票及当事人陈述等。 本院认为，原被告之间签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，并不违反相关法律、行政法规的规定，应为合法有效。合同约定被告向原告借款185000元，月利率0.89%，借款期限36个月，被告等本等息还款，每月还款6786元（本金5139元，利息1647元）。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，其中偿还了深圳安信小额贷款有限责任公司旧账114601元，剩余70399元转给了被告陈伟玲，原告已完成出借义务。被告则应按约及时、足额归还借款。但被告在归还部分借款后，就违约不再归还。被告的行为已构成违约，应当按照双方签订的合同承担违约责任。 关于还款情况。原告陈述被告归还了共计189982元，其中本金143856元、利息46116元、罚息10元，并提交了《还款情况表》。根据《还款情况表》，被告自2017年5月5日至2019年8月5日，共计28期，偿还本金：前27期，每期5139元，第28期5103元，共计143856元。偿还利息：28期，每期1647元，共计46116元。罚息10元。故被告尚欠原告本金41144元及逾期之后的罚息。 关于被告辩称的手续费5550元、2019年9月5日转款6786元及2020年1月至5月期间转款1200元，庭审中原告均予以认可，并且在第27期和28期中抵扣。经抵扣，被告尚欠第28期本金36元，故被告应自2019年8月6日起承担逾期罚息。 关于逾期罚息，双方在合同中约定，如借款人逾期支付任一笔款项，则按剩余本息每日0.1%收取罚息至本息还清为止。被告应自2019年8月6日起支付逾期罚息至本息还清为止，由于双方约定的逾期罚息过高，现原告自愿将逾期罚息调整为以本金41144元为基数，自2019年8月6日起至本息还清之日止按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。 关于律师代理费400元，双方在合同中有约定，被告违约由此产生的律师费等费用由被告承担，故被告应承担由此产生的律师代理费400元。 关于被告辩称的第一笔贷款提前还款的罚款2800元，第一笔贷款手续费4500元，另外支付的中介费4500元，应当予以抵扣的问题。由于原告不予认可，本院认为，前述费用产生于本次借款合同之前，属于另外的借款合同关系，与本案无关。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈伟玲于本判决生效之日起三日内偿还原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司借款本金41144元并支付逾期罚息（以借款本金41144元为基数，按照年利率24%，自2019年8月6日起计算至本息付清之日止）； 二、被告陈伟玲于本判决生效之日起三日内支付原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司律师代理费400元； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取454.88元，由被告陈伟玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  江平 二〇二〇年九月二十七日 书记员  庞博