湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初1656号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心12.13.38.39.**。法定代表人：孙建平。委托诉讼代理人：付宇轩，湖南人和律师事务所律师。委托诉讼代理人：周永盛，湖南人和律师事务所实习律师。被告：谢花姣，女，1977年9月10日出生，汉族，住湖南省邵东县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称原告）与被告谢花姣（以下简称被告）保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人付宇轩、周永盛到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告支付理赔款人民币21479.53元（其中理赔本金20968.68元，利息442.22元，罚息68.63元）；2、判令被告立即向原告支付违约金人民币16811.31元（违约金暂计算自2016年4月13日起至2019年7月1日止，以后的违约金按理赔款21479.53元为基数，按年利率24%的标准计算至实际清偿之日止）；3、判令被告立即向原告支付逾期保险费人民币1954.09元；4、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2014年2月24日，被告与被保险人中国农业银行股份有限公司长沙红星支行（以下简称“农业银行红星支行”）签订《个人担保借款合同》，合同约定由农业银行红星支行向被告发放贷款人民币50000元整，贷款期限为36个月，自2014年2月24日起算，同时合同对贷款利率、罚息利率、贷款偿还、违约责任均进行了明确约定。2014年2月20日，原告依被告的投保申请出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》，双方约定的每月保费费率为1.150%，每月保险金额为575元。如被告拖欠任何一期贷款达到80天的，原告依据保险合同约定进行赔偿，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴付违约金至实际清偿之日止。上述合同签订以后，根据被告的申请，出借人按照合同的约定向被告发放总计50000元人民币的贷款，但被告白2016年1月24日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。据此，原告履行保险责任向出借人支付理赔款项合计21479.53元。原告与出借人依据《个人担保借款合同》、《平安个人贷款保证保险保险单》以及《代偿债务确认书》的约定，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于借款债权、利息、罚息、实现债权费用等全部转让给原告。原告依法取得出借人在《个人担保借款合同》所有的权利。原告支付理赔款后，多次要求被告履行付款义务，但被告对原告的合理主张却一直置若罔闻，迫于无奈原告只能诉诸法律。被告没有到庭，也没有提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月24日，被告与农业银行红星支行签订《个人担保借款合同》，合同约定由农业银行红星支行向被告发放贷款人民币50000元整，贷款期限为36个月，自2014年2月24日起至2017年2月23日止，同时合同对贷款利率、罚息利率、贷款偿还、违约责任均进行了明确约定。2014年2月20日，原告依被告的投保申请出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》，约定由原告为被告在农业银行红星支行处的借款提供保险服务，保证保险金额为59450元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，同时被告应按月按时足额缴纳保险费，每月保险费率为1.15%(即人民币575元／月)。另保单约定：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，以每日干分之一为标准从理赔当日开始计算违约金，同时，保险人有权要求投保人支付理赔及催收产生的其他费用”。上述合同签订后，农业银行红星支行于2014年2月24日向被告发放贷款50000元。被告没有按照合同约定按时偿还本息，导致原告为被告向农业银行红星支行代偿。农业银行红星支行出具《代偿债务确认书》，确认2016年4月13日收到原告的代偿款21479.53元。另查明，原告与湖南人和律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托湖南人和律师事务所进行司法催收服务。本院认为，被告与农业银行红星支行签订的《个人担保借款合同》、原告与被告签订的保证保险保险单均系当事人的真实意思的表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各当事人应按合同约定履行义务。农业银行红星支行向被告提供借款后，被告未能依约偿还借款本息，导致原告向农业银行红星支行进行理赔，原告在支付了保险理赔款后，被告又未按照保险单约定向原告归还全部理赔款项，故对原告主张的理赔款21479.53元本院依法予以支持。原告主张逾期保费，本院酌情认定以3期保费即1725元为限，对超出部分诉讼请求本院不予支持。关于违约金，本院认为原告非民间借贷机构，且原告已经按照合同约定每月收取了固定比例的保费，从衡平双方权利义务的角度考虑，本院对违约金酌情调整为以代偿款21479.53元为基数，按照日万分之三的标准，从2016年4月13日起计算至清偿之日止。被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢花姣于本判决生效之日起7日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款21479.53元；二、被告谢花姣于本判决生效之日起7日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以21479.53元为基数，按年日万分之三的标准，自2016年4月13日起计算至实际清偿之日止）；三、被告谢花姣于本判决生效之日起7日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费1725元；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费806元，公告费560元，合计1366元，由被告谢花姣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  王 牌人民陪审员  黄忠伟人民陪审员  李玲芝二〇二〇年九月九日书 记 员  凌青青附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。