苏州工业园区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0591民初9646号 原告:宁波银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区旺墩路**，统一社会信用代码9132059468715251XX。 负责人：林萍，行长。 委托诉讼代理人：钱麟，女，该行员工。 委托诉讼代理人：张磊，男，该行员工。 被告：谭惠忠，男，1964年2月12日生，汉族，住江苏省张家港市。 原告宁波银行股份有限公司苏州分行与被告谭惠忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日受理后，依法适用简易程序进行审理。依据原告申请，本院作出（2020）苏0591民初9646号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2020年9月29日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人钱麟到庭参加诉讼。被告谭惠忠经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宁波银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、被告立即归还借款本金298136.95元及利息15251.41元（含未付正常息、罚息、复利，暂计算至2020年8月6日，之后的利息、罚息、复利要求按照合同约定计算至实际支付之日止），合计313388.36元；2、本案全部诉讼及其它相关费用由被告承担。 事实与理由：原、被告签订《个人白领通专用最高额借款合同》及附属条款。合同签订后，原告应被告申请于2019年1月28日发放贷款300000元，但被告未按约归还本息，故原告诉至法院。 案件审理过程中，原告明确：截至2020年9月28日，被告尚欠原告借款本金298136.95元、利息0元、罚息19050.83元、复利567.02元，之后按照年利率10.8%计算罚息和复利至实际还款之日止。 被告谭惠忠未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的个人业务综合申请表、个人客户业务申请书、电子银行业务申请书、个人白领通专用最高额借款合同、客户业务回单、贷款利息试算单、银行交易明细、电子合同签约流程、公证书等证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： “白领通”系宁波银行开发的客户网络自助借款产品，借款人申请该贷款产品需进行电子合同签约、白领通手机银行端提款。电子合同签约流程为:1、下载宁波银行APP,并进入宁波银行APP点击掌上贷款；2、点击“我要提款”进入电子签约界面,点击未签约查看电子合同；3、查看完电子合同后,勾选“我已阅读本合同并接受以上条款”,进行合同确认;4、弹出确认界面后再次点击确认；5、获取短信验证码并输入验证码；6、验证通过后电子合同正式签约成功。白领通手机银行端提款流程为：1、登录手机银行选择主页贷款；2、选择我要提款;3、阅读白领通客户提款须知并确认;4、输入本次贷款金额,选择贷款用途并确认贷款期限;5、阅读并同意客户贷款用途承诺书;6、获取短信验证码并输入后贷款发放成功。 2014年4月22日，被告谭惠忠向原告签约开通银行卡（卡号：62×××66）网上银行、手机银行业务，并绑定手机号138××××8718。 此后，原告宁波银行股份有限公司苏州分行（贷款人）与被告谭惠忠（借款人）通过宁波银行掌上贷款APP线上签订《个人白领通专用最高额借款合同》（含标准条款及附属条款）一份，约定：在合同有效期内，贷款人在最高贷款限额内，可根据借款人的申请及其借款条件和贷款人的经营状况，决定对借款人一次或分次发放贷款。具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件（包括电子银行、网上银行借据）记载为准，借款人对此无异议。最高贷款限额以宁波银行最终审批结果为准。借款借据是本合同不可分割的组成部分；借款人履行债务的期限由本合同及每笔具体贷款业务的相应借款借据分别约定，且分别单独计算。借款人未按照本合同及相应借款借据约定归还贷款本息的（包括被宣布提前到期，包括贷款逾期后已归还的情形），贷款人有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息。贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息，逾期罚息加收比例为50%。对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利，对借款人在贷款期内应付未付利息按合同约定的利率和结息方式计收复利，对借款人贷款逾期的，其应付未付利息按合同约定的相应罚息利率和结息方式计算复利；通过借款人身份认证要素（包括但不限于账号、电子银行登录名、密码、数字证书、USBKey）或其他交易安全措施在贷款人电子渠道所完成的一切操作均视为借款人所为，上述操作而产生的业务指令均为贷款人处理业务的合同有效凭证，借款人应对由此产生的后果负责。借款人确认同意接受相关电子合同或电子文书及电子信息（以下统称为“电子合同”）的，视为签署该电子合同，与在纸质合同上手写签名或盖章具有同等法律效力，双方无需另行签署纸质合同或文书。借款人已详细阅读本条款，了解电子签名是指数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据；除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的纸质或电子账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理业务过程中发生的纸质或电子单据、凭证，均构成有效证据，各方同意不因上述证据由贷款人单方制作或保留而提出异议；借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 根据被告谭惠忠申请，原告于2019年1月28日发放贷款300000元，客户业务回单载明：起息日2019年1月28日，到期日2020年1月28日，正常执行利率为年利率7.2%，逾期利率为年利率10.8%，结息方式为每月20日，到期一次还本付息。 上述借款发放后，被告谭惠忠未能按约还本付息。原告确认，截至2020年9月28日，被告尚欠原告借款本金298136.95元、利息0元、罚息19050.83元、复利567.02元。 本院认为，原、被告签订的《个人白领通专用最高额借款合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均有约束力。 现原告各项诉请均有合同依据且符合法律规定，故本院予以准予。 被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其相应抗辩权利。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 被告谭惠忠应于本判决生效之日起十日内偿还原告宁波银行股份有限公司苏州分行借款本金298136.95元，及至2020年9月28日的罚息19050.83元、复利567.02元，以及自2020年9月29日起至被告实际还款之日止以未还本金及利息为基数按年利率10.8%计算的罚息、复利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为3000元、保全费2087元，合计5087元，由被告谭惠忠负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审判员 郭 路 二〇二〇年九月三十日 书记员 黄诗迪 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 拒不履行生效法律文书风险提示如下： 一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。 1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。 2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。 3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。 二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。 三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。