安徽省庐江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0124民初5603号 原告：中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区财智中心**一办**，统一社会信用代码91340000771148257X。 负责人：杨林，总经理。 委托诉讼代理人：胡守维，北京京师(合肥)律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王岩，北京京师(合肥)律师事务所律师。 被告：孔保义，男，1972年6月5日出生，汉族，住安徽省庐江县。 被告：沈声芳，女，1973年03月14日出生，汉族，住安徽省庐江县。 原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称大地财险安徽分公司）诉被告孔保义、沈声芳保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财险安徽分公司委托诉讼代理人胡守维到庭参加诉讼，被告孔保义、沈声芳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大地财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.两被告立即偿还原告理赔款73567.58元、未付保费4440元;2、两被告向原告支付违约金,以理赔款与未付保费之和78007.58元为基数,自2019年11月11日起按年利率24%的标准计算至实际清偿之日(暂计算至2020年6月11日为10921.06元)。3、本案诉讼费、保全费等由两被告承担。 孔保义、沈声芳未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年8月17日，孔保义(投保人)与大地财险安徽分公司(保险人)签订《个人贷款保证保险保险单》，约定保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，保险金额为118900元，每月保费率为1.2%，每月保费金额为1200元，每月按时缴纳;投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费;从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费；投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 2018年8月21日，孔保义与中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定孔保义向光大银行合肥分行贷款100000元，借款用途：生产生活所需；贷款期限36个月，自2018年8月21日至2021年8月21日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行；首期执行贷款年利率为7.6%；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。借款偿还方式为等额还本付息。合同项下借款本息按月共分36期对日偿还。2018年8月21日，光大银行合肥分行将借款100000元支付至孔保义个人账户。 孔保义偿还了部分贷款本息及保费。2019年11月11日，因孔保义逾期还款，大地财险安徽分公司按照保险合同的约定向光大银行合肥分行理赔，支付保险理赔款共计73567.58元，光大银行合肥分行向原告大地财险安徽分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到上述款项。 证明上述事实的证据材料有：1、被告身份证复印件，证明被告主体适格；2、个人贷款合同、借款凭证，证明被告向银行办理贷款，并已收到该贷款的事实；3、保证保险保险单，证明原告为被告在银行的贷款提供保证并签发保单，并对保费金额、违约责任等进行了相应的约定；4、代偿债务与权益转让确认书，证明原告在向被告办理贷款的银行履行保险赔付的责任后，依法获得向被告追偿的权利。上述证据业经庭审审查核实，其内容真实、来源合法，其证明效力本院予以确认。 本院认为，大地财险安徽分公司作为保险人为孔保义在光大银行合肥分行的100000元个人信贷提供保证保险，大地财险安徽分公司出具保单同意承保，双方建立保证保险合同关系。保险期间，孔保义逾期偿还贷款本息触发保险事故，为此大地财险安徽分公司向银行代偿了剩余贷款本息73567.58元。该款依约应由投保人及时归还保险人，现大地财险安徽分公司向孔保义主张代偿的理赔款符合双方合同约定，可予支持。孔保义拖欠保费4440元，依保险条款的约定应予先行支付，故大地财险安徽分公司主张拖欠保费符合双方约定，可予支持。由于双方约定的逾期付款违约金为日千分之一，折合年利率为36.5%明显超出法律对借贷利率的限制，可按年利率15.4%的标准予以调整。孔保义签订的借款合同、保证保险合同均没有沈声芳签字确认，大地财险安徽分公司亦无证据证明上述欠款用于家庭生活所需，大地财险安徽分公司主张沈声芳承担连带偿还责任依据不足。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告孔保义于本判决生效之日起十五日内支付拖欠原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款73567.58元、保费4440元及逾期付款违约金（以代偿款和未付保费合计78007.58元为基数，按照年利率15.4%的标准自2019年11月11日起计算至实际履行之日止）； 二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2023元，减半收取1012元，由被告孔保义负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  房希彤 二〇二〇年九月二十九日 书记员  魏雪娇 附本案适用的相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。