四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1321民初5204号 原告：四川南部农村商业银行股份有限公司（原南部县农村信用合作联社），住所地：南部县南隆镇金葫路**。 法定代表人：张伟，董事长。 委托诉讼代理人：杜黎明，四川义立律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄薇，四川义立律师事务所律师。 被告：杨小丽，女，1987年2月1日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：鲜翠华，女，1964年12月15日出生，汉族，住四川省南部县。 原告四川南部农村商业银行股份有限公司（以下简称南部农商银行）诉被告杨小丽、鲜翠华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案受理后，依法由审判员何晓刚适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南部农商银行的委托诉讼代理人黄薇，被告杨小丽到庭参加了诉讼，被告鲜翠华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南部农商银行向本院提出诉讼请求：1、确认《最高额抵押合同》合法有效，并由原告优先受偿；2、判令被告立即向原告清偿贷款本金225100元及利息、罚息、违约金等（还款原则：首先偿还合同约定的应由被告承担而由原告垫付的各项费用及原告实现债权的费用，剩余款项按照先息后本、利随本清的原则偿还）；3、本案原告主张债权的律师费12800元由被告承担；4、由被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2014年4月8日，原告与被告杨小丽签订了《个人借款合同》，合同约定被告在原告处借款250000元，借款期限自2014年4月8日至2017年4月7日，初始月利率为9‰。同日，原、被告签订了《抵押合同》，约定被告以其所有的位于南部县南隆镇新区步行街D路第5大道5幢第11层11-6号房产为本次贷款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记。同日，原告与被告鲜翠华签订了《个人保证合同》，约定被告鲜翠华为本次贷款提供连带责任保证。2017年4月6日，原、被告签订了《借款展期协议》，约定展期期限自2017年4月7日至2018年10月6日。借款到期后，被告未按约定履行偿还借款及支付利息的义务，为维护原告合法权益，故诉至贵院。 被告杨小丽辩称，借款属实，应由被告杨小丽承担还款责任，被告鲜翠华不应承担担保责任。 被告鲜翠华未提交书面答辩意见。 经审理查明，2018年1月8日,中国银行业监督管理委员会四川监管局以川银监复［2018］3号《中国银监会四川监管局关于同意四川南部农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意四川南部农村商业银行股份有限公司及四川南部农村商业银行股份有限公司金都支行等89家分支机构开业，注册资本为50000万元人民币，机构简称南部农商银行，营业地址为四川省南部县××路××号。四川南部农村商业银行股份有限公司开业之日，南部县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由四川南部农村商业银行股份有限公司承继。 2014年4月8日，原南部县农村信用合作联社与被告杨小丽签订了《个人借款合同》，合同约定被告在原告处借款250000元，借款期限为2014年4月7日至2017年4月6日，贷款利率为基准利率水平上浮176%计算，按月结息，借款合同约定逾期利息为贷款利率上浮100%，原告实现债权发生的一切费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。同日，原南部县农村信用合作联社与被告杨小丽签订了《抵押合同》，约定被告杨小丽以其在四川友诚房地产开发有限公司购买的的位于南部县××镇新区××街××路××道××号楼××号房屋（档案编号：110914153822609）为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记（南房预监字第2××8号）。同日，原南部县农村信用合作联社与被告鲜翠华签订了《个人保证合同》，约定由被告鲜翠华对被告杨小丽的上述借款承担连带保证责任，约定的保证期间为二年。借款期限届满前，被告杨小丽于2017年4月6日申请借款展期，并签订了《借款展期协议》，约定借款月利率为7.5‰，按月结息，还款计划为2017年7月7日还款10000元、2017年10月7日还款10000元、2018年1月7日还款10000元，2018年10月6日还款195000元。从2018年10月6日开始，被告未支付利息，亦未偿还下余借款本金225100元。 本院认为，南部县农村信用合作联社经批准整体改制成为四川南部农村商业银行股份有限公司，四川南部农村商业银行股份有限公司承继原南部县农村信用合作联社的债权，符合法律规定，故四川南部农村商业银行股份有限公司作为本案原告主体适格。原告南部农商银行与被告杨小丽及被告鲜翠华签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《个人保证合同》、《借款展期协议》，系双方当事人的真实意思表示，且办理了房屋抵押登记，合法有效，应受法律保护。各方当事人均应当按照合同约定全面履行各自的义务，被告杨小丽未按照借款约定返还本金、支付利息，属违约行为，应承担相应的民事责任，故原告要求被告杨小丽返还借款并支付利息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。原告主张逾期利息，根据原、被告签订的《个人借款合同》约定，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮100%过高，本院依据司法实践酌定逾期利息从被告逾期之日起按约定的月利率上浮50%计付。原告主张对被告杨小丽抵押房产享有优先受偿权，被告杨小丽借款时以其在四川友诚房地产开发有限公司购买的的位于南部县××镇新区××街××路××道××号楼××号房屋（档案编号：110914153822609）为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记（南房预监字第2××8号），故原告的这一诉请，本院予以支持。至于原告主张的违约金，因原、被告在合同中已约定了利息及逾期利息（罚息），属于对违约行为的惩罚措施，故对违约金的主张不予支持。原告主张被告鲜翠华应承担连带保证责任，因《个人保证合同》约定的保证期间为二年，原告未在二年内提起诉讼或申请仲裁，保证人免除保证责任，故被告鲜翠华不再对该笔借款承担连带保证责任。原告主张实现债权产生的律师费用，被告杨小丽辩解律师费不应由被告承担，但原、被告签订的《个人借款合同》明确约定原告实现债权的费用应由被告杨小丽承担，故原告实现债权产生的律师费12800元应由被告杨小丽承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 一、被告杨小丽在本判决发生法律效力后十日内向原告四川南部农村商业银行股份有限公司返还借款225100元并支付利息和逾期罚息（利息和逾期罚息计算方法:从2018年10月6日起至付清之日止以借款本金225100元为基数按约定的月利率7.5‰上浮50%计付逾期罚息）； 二、确认原告四川南部农村商业银行股份有限公司与被告杨小丽签订的《抵押合同》有效，原告四川南部农村商业银行股份有限公司依法对被告杨小丽在四川友诚房地产开发有限公司购买的的位于南部县南隆镇新区步行街D路第5大道5号楼11-6号房屋（档案编号：110914153822609，南房预监字第2××8号）折价及拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、被告杨小丽在本判决生效后十日内支付原告四川南部农村商业银行股份有限公司因实现债权产生的律师费12800元； 四、驳回原告四川南部农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2338元，由被告杨小丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  何晓刚 二〇二〇年九月二十七日 书记员  张 竹