上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0104民初15904号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行，营业场所上海市徐汇区。负责人：王宏，行长。委托诉讼代理人：沈某某，男。被告：范壮平，男，1976年5月19日出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区。被告：马文玲，女，1976年3月15日出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区。原告浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行(以下简称稠州银行)与被告范壮平、被告马文玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月18日公开开庭审理了本案。原告稠州银行委托诉讼代理人沈某某到庭参加诉讼，被告范壮平、马文玲经本院依法合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。稠州银行向本院提出诉讼请求：1、范壮平、马文玲向稠州银行返还借款本金96,186.22元；2、范壮平、马文玲向稠州银行支付截至2020年4月21日的正常利息及罚息15,984.88元；3、范壮平、马文玲向稠州银行支付以96,186.22元为基数，按照年利率22.5%计算，自2020年4月22日起至实际付清之日止的逾期利息；4、范壮平、马文玲承担本案诉讼费用及律师费400元。事实和理由：2015年1月30日,范壮平、马文玲与稠州银行签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX4的《“融易卡”个人额度贷款合同》，约定范壮平向稠州银行申请循环贷款，稠州银行为范壮平提供可连续、循环使用的个人贷款授信额度，具体额度金额、期限以稠州银行终审意见为准且可适时调整；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在稠州银行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于范壮平签署的纸质凭证、稠州银行单方面出具的进账凭证、从稠州银行网站打印的进账单等。稠州银行给予范壮平的授信期限最长不超过五年，合同约定还款方式为到期一次性还本付息。若未按时足额还款，稠州银行有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。经稠州银行审核，同意给予范壮平一个人授信额度10万元，额度起始日期为2015年2月10日，额度终止日期为2020年1月29日，执行年利率15%。上述合同签订后，范壮平通过稠州银行的网上银行自助办理多笔借款业务，最后一笔借款到期日为2019年11月13日。稠州银行已邮寄催收通知书至范壮平、马文玲，至今范壮平、马文玲尚欠稠州银行96,186.22元本金及相应利息未归还。现在稠州银行诉至法院，要求范壮平、马文玲偿还全部贷款本金，并支付相应利息。范壮平未作答辩。马文玲未作答辩。稠州银行围绕其诉称向本院提交了七组证据：证据1、借款申请书，证明范壮平在稠州银行处申请借款的基本情况；证据2、《“融易卡”个人额度贷款合同》，证明范壮平、马文玲与稠州银行之间的金融借款合同关系；证据3、融易卡，证明稠州银行将贷款发放至范壮平开立在稠州银行的指定卡号内；证据4、《个人自助循环贷款额度信息表》，证明范壮平在稠州银行申请贷款的贷款利率、额度起始、终止日期及贷款还款方式；证据5、《客户欠息单》，证明范壮平所欠贷款的具体信息，合计欠款本金及利息；证据6、《存款分户明细账》，证明范壮平在稠州银行的借款、还款记录及逾期情况；证据7、范壮平、马文玲结婚证，证明二人的夫妻关系。上述证据原件除结婚证外均当庭出示，本院予以确认。根据上述证据及庭审笔录，本院对稠州银行陈述的事实予以确认。庭审时，稠州银行向本院陈述：案涉合同执行年利率15%，罚息利率上浮50%。2019年5月22日前，范壮平取款后结清，无欠款。自2019年5月22日至2019年8月13日期间，范壮平取款共计十次，金额共计100,000元，累计还款3,813.78元。本院认定事实如下：2015年1月30日，范壮平为甲方(额度申请人)，稠州银行为乙方(额度授予人)，马文玲为共同债务人，三方签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX的《“融易卡”个人额度贷款合同》，约定：第一条个人授信额度及贷款1.1个人授信额度个人授信额度是指稠州银行根据本合同为范壮平提供的可连续、循环使用的个人贷款余额之和的最高限额，以下简称“额度”。额度金额最高不超过50万元，初始额度金额为10万元且稠州银行可以适时调整;1.2额度期限额度期限采用上限管理且最长不超过5年，具体额度期限以稠州银行终审意见为准且稠州银行可以适时调整，额度项下单笔贷款期限最长不超过三个月，且单笔贷款起始日期必须在额度期限内，终止日期不可以超出额度期限；……第二条贷款的申请及发放2.6范壮平、稠州银行双方经协商，范壮平同意根据稠州银行的要求在稠州银行处开立贷款发放账户，贷款资金的发放、支取和归还均通过该账户办理；……第三条还款3.1范壮平应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，还款方式为任意还本，利随本清，额度项下单笔贷款的到期日为借款日三个月后的对应日，若无对应日，则到期日为对应月月末最后一日，未按时足额还款，稠州银行有权要求范壮平归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；……第五条范壮平的权利与义务5.4范壮平应按约定用途使用贷款及按时足额偿还贷款本金和利息，共同债务人马文玲负有与范壮平共同承担本合同中所有借款人的义务，承诺按照本合同的约定，与范壮平连带清偿本合同项下所有应付款项的义务；……第六条稠州银行的权利与义务6.1稠州银行有权按照合同约定收回债务本金、利息(包括复利、逾期和挪用的罚息等)，收取范壮平应付的费用；……第七条违约事件及违约责任7.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：……(2)本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或范壮平未按双方约定的用途使用授信资金；……7.2有违约事件发生时，稠州银行有权采取下列措施：……(2)宣布贷款提前到期，要求范壮平立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至范壮平清偿全部授信本金；费用包括但不限于稠州银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、……等所有费用；……(7)贷款到期或提前到期，范壮平未能按约定偿还贷款的，稠州银行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，范壮平未按约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，稠州银行有权对挪用部分的贷款金额按照本合同约定的利率加100%计收罚息。……(9)对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。……等等。稠州银行内部审批的《个人自助循环贷款额度信息表》显示：客户名称为范壮平，额度总额为10万元，额度起始日期为2015/02/10，额度终止日期为2020/01/29，自动扣款卡号和贷款转存卡号均为XXXXXXXX********，执行年利率15%，逾期利率浮动比例50%，贷款还款方式为任意还本、利随本清，……等等。自2019年5月22日起至2019年8月13日期间，范壮平从XXXXXXXXXXXXXXXX的卡号取款共计十次，每次均为10,000元，共计100,000元。2019年8月22日、2019年8月26日、2019年9月2日、2019年9月13日，范壮平分别从该卡还款642.15元、2,476.61元、354.89元、340.13元，共计3,813.78元。稠州银行主张按照合同约定抵扣2019年5月22日的10,000元借款本金，其余各单笔借款在三个月期内执行15%利率，逾期部分执行22.5%。截止至2020年4月21日，范壮平欠96,186.22元借款本金、3,449.96元期内利息、12,534.92元罚息。本院认为，合法的民事权益受法律的保护。本案当事人之间签订的《“融易卡”个人额度贷款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，当事人均应按照诚实信用原则全面履行合同义务。本案中，范壮平、马文玲以共同债务人名义向稠州银行办理借款业务，累计向稠州银行借款100,000元，事实清楚，证据充分。案涉十笔贷款陆续到期后，范壮平、马文玲的部分清偿已抵扣十笔贷款中的第一笔本金，自2019年11月13日第十笔贷款到期后，范壮平、马文玲未按约偿还贷款本息，构成违约，稠州银行要求范壮平、马文玲共同清偿所有到期的借款本金、期内利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。但稠州银行未举证证明其为本案聘请律师及支出律师费，本院对稠州银行主张的律师费不予支持。审理中，范壮平、马文玲经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、范壮平和马文玲于本判决生效之日起十日内返还浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行借款本金96,186.22元及截至2020年4月21日的期内利息3,449.96元、罚息12,534.92元，并互负连带责任；二、范壮平和马文玲于本判决生效之日起十日内支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行以96,186.22元为基数，按照年利率22.5%的标准，计自2020年4月22日起至实际清偿日止的逾期利息，并互负连带责任；三、浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行的其余诉讼请求，不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半计1,275元，由范壮平、马文玲共同负担1,271元,浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行负担4元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 王嘉骏二〇二〇年九月二十二日法官助理 袁 芳书 记 员 袁 芳附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。