江苏省无锡市新吴区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0214民初157号原告：中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行，统一社会信用代码913202009502644217，住所地江苏省无锡市旺庄路**。负责人：王峰，该行行长。委托诉讼代理人：孙浒，江苏谟仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：瞿艳红，江苏谟仕律师事务所律师。被告：李晓兰，女，1985年10月19日生，汉族，住安徽省阜南县。原告中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行（以下简称中行新区支行）与被告李晓兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行新区支行的委托诉讼代理人孙浒、瞿艳红到庭参加诉讼，被告李晓兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行新区支行向本院提出诉讼请求：1、李晓兰归还其贷款本金859003.12元并支付利息15118.88元、本金的罚息（计算至2020年6月28日为64.16元，自2020年6月29日起至实际支付之日止，以本金859003.12元为基数，按照按年利率5.635%的1.5倍计算）、利息的罚息（计算至2020年6月28日为212.74元,自2020年6月29日起至实际支付之日止，以利息15118.88元为基数，按年利率5.635%的1.5倍计算）；2、李晓兰支付其为本案诉讼支出的律师代理费53992元；3、其对李晓兰提供抵押的房产享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由李晓兰负担。事实与理由：2016年9月18日，李晓兰与其签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》1份，约定李晓兰向其借款90万元用于购买位于坐落于无锡市悦园Ａ区的房产。后李晓兰以其所购房产向其提供抵押担保，并办理了不动产登记证明。其按约向李晓兰发放贷款，但李晓兰未按约偿还借款本息，其依约有权宣布贷款提前到期并要求李晓兰立即归还贷款本息并支付其因本案实现债权而支付的律师费。被告李晓兰未作答辩本院经审理查明如下事实：李晓兰向无锡苏宁置业有限公司（以下简称苏宁公司）购买房产需要办理银行贷款。2016年9月18日，李晓兰与中行新区支行签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》1份，约定：李晓兰因购买房产向中行新区支行申请贷款，李晓兰向中行新区支行借款90万元，借款用途为购买无锡市悦园Ａ区的房产，借款期限为360个月，借款利率以借款发放日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率为基础上浮15%后确定，重新定价日为每年的1月1日，重新定价利率按照重新定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮15%计算。若李晓兰未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。李晓兰申请并授权中行新区支行将借款汇入无锡苏宁置业有限司的账户，账号为51×××75。还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。还款账号为44×××12。如李晓兰未按照约定归还贷款本息或应支付的其他费用，则中行新区支行有权宣布本合同项下的贷款提前到期，要求李晓兰赔偿其因违约而给中行新区支行造成的损失，包括因实现债权而发生的律师费、诉讼费等相关费用等。同日，李晓兰与中行新区支行签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，约定：李晓兰以其拟购买的坐落于无锡市悦园Ａ区的房产向中行新区支行提供抵押担保。抵押担保的范围为上述借款合同项下的债务，包括本金、利息（包括利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。李晓兰在特别签订条款处留存的住址为上海市宝山区陈西148号。嗣后，中行新区支行按照李晓兰的授权发放贷款90万元，该90万元汇入苏宁公司的账户，账号为51×××75。借款借据上载明的借款利率为4.6958%。2019年10月9日，中行新区支行向李晓兰邮寄催告函1份，告知李晓兰已经累计87天未按时归还中行新区支行贷款本息，并要求李晓兰于收到函件后3日内按照合同约定还清欠款本息。另查明，2018年6月25日，李晓兰为其提供抵押的房产办理了不动产登记证明，登记的权利人为中行新区支行，房屋坐落无锡市悦园A区12-3204，不动产登记证号为苏（2018）无锡市不动产证明第0096557号，担保的债权数额为90万元。再查明，2020年1月2日，中行新区支行与江苏谟仕律师事务所签订《委托代理合同》1份，约定：中行新区支行因本案委托江苏谟仕律师事务所指派律师代理案件，并约定支付律师代理费用53992元。又查明，李晓兰与中行新区支行另行签订《关于法律文件送达地址的补充协议》，该协议约定李晓兰的送达地址为上海市宝山区陈西148号，收件人为李晓兰、联系电话为177××××****。同时李晓兰声明上述送达地址、收件人及联系电话为其本人、负责人或代理人确认无误，系上述案涉借款合同所涉债务催收、诉讼（或仲裁）等法律文书的送达地址和联系方式。以上事实有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》1份、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》1份、《关于法律文件送达地址的补充协议》1份、催告函1份、邮寄凭证1份、《委托代理合同》1份、不动产登记证明1份结合当事人当庭陈述在卷予以证实。诉讼中，中行新区支行称因中国人民银行同期同档贷款基准利率已经取消，但其与李晓兰未就利率是否转换成为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率达成一致，故其按照最后一期中国人民银行五年期（含以上）的贷款利率即年利率4.9%上浮15%计算利息，即执行的年利率为5.635%。本院认为：中行新区支行与李晓兰存在金融借款合同关系，中行新区支行在发放贷款后，李晓兰未按约归还贷款本息，故中行新区支行有权宣布贷款提前到期并要求李晓兰归还剩余的贷款本金并支付利息、罚息。双方约定贷款执行利率以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率为基础上浮15%后确定，重新定价日的贷款利率采用重新定价日当日适用的参考利率上浮15%计算，每年1月1日重新定价1次。现因中国人民银行已经于2019年8月20日取消贷款基准利率，此后不会再进行重新定价。故中行新区支行主张按照最后一期银行同期贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算罚息，本院依法予以支持。因中行新区支行与李晓兰约定中行新区支行实现债权的费用由李晓兰负担，且中行新区支行主张的律师费未超过江苏省律师费收费标准，故本院对中行新区支行关于律师费的主张依法予以支持。李晓兰以其所有的房产向中行新区支行提供抵押担保，且为该不动产办理了不动产登记证明，不动产登记证明的权利人为中行新区支行，故中行新区支行有权就李晓兰在借款合同项下的债务主张优先受偿权。综上，对于中行新区支行的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、李晓兰于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行借款本金859003.12元并支付利息15118.88元、本金的罚息（计算至2020年6月28日为64.16元，自2020年6月29日起至实际支付之日止，以本金859003.12元为基数，按年利率5.635%的1.5倍计算）、利息的罚息（计算至2020年6月28日为212.74元，自2020年6月29日起至实际支付之日止，以利息15118.88元为基数，按年利率5.635%的1.5倍计算）。二、李晓兰于本判决发生法律效力之日起10日内支付中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行律师费损失53992元。三、就李晓兰的上述第一、第二项付款义务及李晓兰应当负担的本案诉讼费用，中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行有权以李晓兰所有的登记在苏（2018）无锡市不动产证明第0096557号不动产登记证明项下的坐落无锡市悦园Ａ区的房产协议折价或者以拍卖、变卖所得价款在90万元的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行支付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13078元，财产保全费5000元，合计18078元（此款已由中行新区支行预交），由李晓兰负担（中行新区支行同意其预交的诉讼费用18078元由李晓兰向其直接支付，本院不再退还，由李晓兰在本判决发生法律效力之日起10日内向中行新区支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本1份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  叶 涛人民陪审员  唐振白人民陪审员  周勤南二〇二〇年九月三日书 记 员  陈立力本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。