湖北省麻城市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1181民初3034号原告：陈洁梅，女,汉族,1990年5月22日出生,广东省深圳市人。被告：秦琴，女，汉族，1989年11月4日出生，安徽省芜湖市人，户籍地址安徽省芜湖市南陵县，被告：陈卫萍，女，汉族，1966年11月19日出生，安徽省芜湖市人，户籍地址安徽省芜湖市南陵县，第三人：人人行科技股份有限公司，住所地：北京市石景山区鲁谷路**中国瑞达大厦****，统一社会信用代码：91110107318314368T。法定代表人：王璐，该公司总经理。第三人：厦门市美亚柏科信息股份有限公司，住所地：，住所地：厦门市软件园**观日路****信用代码：91350200705420347R。法定代表人：腾达，该公司董事长。原告陈洁梅诉被告秦琴、陈卫萍、第三人人人行科技股份有限公司、厦门市美亚柏科信息股份有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陈洁梅到庭参加诉讼，被告秦琴、陈卫萍、第三人人人行科技股份有限公司法定代表人王璐、厦门市美亚柏科信息股份有限公司法定代表人滕达经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金59800元并支付利息；2、判令被告支付借款罚息按年利率24%计至本金及利息还清为止；3、判令被告承担本案全部诉讼费用（案件受理费、公告费、律师费）。事实与理由：厦门市美亚柏科信息股份有限公司是国内领先的第三方电子证据综合服务平台-公众号“存证云”，本服务窗提供电子合同签约、通话录音存证、网页提取等功能。被告秦琴和原告陈洁梅均为支付宝的实名注册用户。自2017年4月16日在支付宝的存证云公众号上签订了借款要约，约定到期还本付息。原告于2017年4月16日在存证云平台上阅读并同意相关约定内容，确认出借给被告4笔共计人民币59800元。上述每笔借款均明确约定了借款金额、利率、借款时限等内容。被告秦琴于借款到期后未足额还本付息，经催促仍未还款，现依据我国《合同法》及《民事诉讼法》等相关法律规定，依法向贵院提起诉讼，望判如所请。被告秦琴、陈卫萍未到庭参加诉讼，亦未提交证据。第三人人人行科技股份有限公司未到庭参加诉讼，但向本院提交了十组证据；第三人厦门市美亚柏科信息股份有限公司未到庭参加诉讼，但向本院提交了三组证据。原告和第三人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审核后认为，原告和第三人提交的证据客观真实，能够相互佐证，证明1、被告陈卫萍在原告向其出借36000元后，按照合同约定已向原告偿还借款本金及相应利息的事实；2、被告秦琴在原告向其出借23000元后，未按照借款合同约定的期限向原告偿还借款本息的事实。本院依法对原告及第三人提交的证据的真实性予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月7日至14日，被告陈卫萍通过人人行科技股份有限公司、成都人人行信息服务有限公司等负责运营的借贷宝借贷服务平台，共向原告借款36000元。借款到期后，被告陈卫萍向原告偿还了借款本金及相应利息。电子数据存证云系厦门市美亚柏科信息股份有限公司运营的电子服务平台。被告秦琴和原告陈洁梅均为支付宝的实名注册用户。2017年4月16日至20日，原告和被告秦琴在支付宝的存证云平台上签订了三份借款合同，约定被告秦琴向原告借款19800元、20000元、2000元，借款利率均约定为年利率24%，并约定了借款期限，到期还本付息。合同签订后，原告分别于2017年4月的18日、19日、20日通过支付宝向被告秦琴转账1000元、20000元、2000元。借款到期后，经原告催要被告秦琴至今仍未还款。庭审中，原告当庭将第一项诉讼请求变更为判令被告偿还借款本金23000元及支付利息，本院当庭予以准许。另查明，原告陈洁梅在第三人人人行科技股份有限公司和成都借宝科技有限公司运营的借贷宝平台、北京人人信科技有限公司运营的今借到平台以及第三人厦门市美亚柏科信息股份有限公司运营的电子数据存证云平台向包括被告在内的多人出借资金。本院认为，根据本案查明的事实，原告贷款对象主体众多，除了本案债务人秦琴、陈卫萍以外，原告还向其他多人出借资金，通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。银行业监督管理法第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。根据合同法第五十二条关于“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”的规定，以及合同法解释二第十四条关于“合同法第五十二条第（五）项规定的‘强制性规定’，是指效力性强制性规定”的规定,应认定原告与被告之间签订的借款协议无效。根据合同法第五十八条关于“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”的规定，被告因无效的借款协议所取得的借款依法应返还给原告，原告的利息损失本院酌定按照全国银行间同业拆借中心发布的2020年一年期贷款市场报价利率计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，最高院2015年6月23日公布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第四项、第五项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告秦琴于本判决生效后十日内给付原告陈洁梅借款本金23000元及利息（自借款之日起按照全国银行间同业拆借中心发布的2020年一年期贷款市场报价利率计算至付清之日止）。二、驳回原告陈洁梅的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1295元，减半收取648元，由原告陈洁梅负担360元，被告秦琴负担288元。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于黄冈市中级人民法院。上诉人在递交上诉状时，应预交上诉案件受理费（按一审裁判文书诉讼费预交）款汇至黄冈市中级人民法院立案庭，上诉人须在上诉期届满后七日内足额交纳上诉费，否则，按自动撤回上诉处理。审判员 蔡 华二〇二〇年九月二十八日书记员 田凯利附：本案证据目录（提交的证据均为复印件）一、原告提交证据如下：证据一、借款明细，拟证明汇总各借款的编号、本金、期限、利率、计算周期、利息、还款情况、罚息计算标准；证据二、被告身份证复印件，拟证明被告身份信息；证据三、秦琴身份凭证信息，拟证明秦琴为支付宝（存证云）实名注册用户及在支付宝（存证云）平台注册的相关信息包括注册身份证号、绑定银行卡号；证据四、陈洁梅注册信息,拟证明陈洁梅为支付宝（存证云）实名注册用户及在支付宝（存证云）平台注册的相关信息包括注册身份证号、绑定银行卡号；证据五、借款合同，拟证明借款事实，包括借款的金额、利率、期限、利息、罚息及还款方式等内容。二、第三人人人行科技股份有限公司提交证据如下：证据一、借款协议，拟证明原被告之间通过借贷宝平台借贷的事实及约定的内容，包括借款金额、利率、期限、罚息等内容；证据二、出借人与借款人间的借款记录，拟证明出借人已经按约定发放借款；证据三、出借人与借款人间的还款还款记录，拟证明出借人与借款人之间的还款情况及欠款事实；证据四、用户注册协议，拟证明用户及借贷宝平台的权利义务以及平台的服务内容，风险提示等约定；证据五、用户注册信息，拟证明借款人的身份信息及联系方式；证据六、借贷宝平台情况说明，拟证明借贷宝平台的运营情况、运营主体等信息；证据七、营业执照，拟证明公司为依法成立，同时证明经营范围；证据八、法定代表人身份证明书及身份证复印件，拟证明法定代表人的基本情况；证据九、借贷宝情况说明，拟证明公司的相关运营情况；证据十、九派支付服务协议及九派支付业务许可证，拟证明九派公司为借贷宝及用户提供支付服务、九派公司是持牌的第三方支付公司。三、第三人厦门市美亚柏科信息股份有限公司提交证据如下：证据一、关于存证云电子合同服务存证原理及验证方式的说明（附涉案存证云用户身份信息说明、涉案电子合同文本），拟证明美亚柏科存证云电子合同服务实名认证、电子合同的签署（含CA数字证书签发）、电子合同存证、电子合同验证的操作步骤和原理，证明支付宝-存证云电子合同服务只是一个便捷的在线签约及存证工具，不提供任何借贷、资金担保等互联网金融业务和支付业务，也不关联任何账号，不干涉用户之间的实际收发款、合同履行情况等，原被告的借款是其自己的行为，应自行承担相应责任。存证云系统导出的涉案存证云用户身份信息说明、涉案电子合同文本，证明用户是存证云平台的用户及在平台上签订的合同的客观情况；证据二、公司营业执照，拟证明美亚柏科的企业信息；证据三、法定代表人身份证明及复印件，拟证明滕达是美亚柏科的法定代表人。