甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）甘01民终3401号上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司甘肃省分行，住所地甘肃省兰州市城关区广武门街道秦安路**。负责人：宋涛，该分行行长。委托诉讼代理人：王正明，甘肃金城律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛兴艳，甘肃金城律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：刘强，男，1980年8月3日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。被上诉人（原审被告）：方向玲，女，1980年2月4日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。上诉人中国建设银行股份有限公司甘肃省分行（以下简称建行甘肃省分行）因与被上诉人刘强、方向玲金融借款合同纠纷一案，不服甘肃省兰州市城关区人民法院（2019）甘0102民初7367号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月10日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。建行甘肃省分行上诉请求：1、撤销兰州市城关区人民法院（2019）甘0102民初7367号民事判决书第一项、第四项，改判刘强、方向玲向建行甘肃省分行偿还借款本金530092.21元，支付利息10093.01元、罚息77.57元（利息、罚息计算时间截止2019年4月12日），此后的罚息按照借款合同的约定计算支付至实际清偿之日止，或将本案发回重审；2撤销兰州市城关区人民法院（2019）甘0102民初7367号民事判决书第二项，改判刘强、方向玲向建行甘肃省分行支付律师费7564元；3、判令刘强、方向玲承担本案上诉费。事实与理由：1、一审判决驳回建行甘肃省分行要求方向玲偿还借款的诉讼请求属于认定事实和适用法律错误，方向玲是案涉借款的借款人，应按照合同约定向建行甘肃省分行承担还款责任，其与刘强之间关于财产分割的约定不能对抗债权人；2、贷款宣布到期后，刘强、方向玲应自借款逾期之日按照逾期罚息利率支付罚息；3、一审判决认定建行甘肃省分行与刘强、方向玲之间的借款合同解除属于认定事实错误。刘强辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉。方向玲辩称：抵押房屋已于2017年判给刘强，该房屋与我无关，我不承担偿还本案借款的责任。建行甘肃省分行向一审法院起诉请求：1、刘强、方向玲立即共同向建行甘肃省分行偿还贷款本金530092.21元、利息10093.01元、罚息77.57元（利息、罚息暂计算至2019年4月12日，2019年4月13日直至全部款项清偿之日的利息、罚息按照合同约定计算，利随本清），合计540262.79元；2、刘强、方向玲支付建行甘肃省分行为实现债权支出的律师代理费7564元；3、建行甘肃省分行对被告刘强、方向玲抵押的财产，即位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室的93平方米房产在折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案全部诉讼费用。一审法院认定事实如下：2015年6月24日，建行甘肃省分行与刘强、方向玲签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：建行甘肃省分行向被告刘强、方向玲发放个人住房贷款600000元，用于购买位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室的房屋，贷款期限为240个月，自2015年6月24日至2035年6月24日，贷款年利率为在基准利率水平5.65%上浮2%；刘强、方向玲出现不按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等的情形，建行甘肃省分行有权宣布贷款立即到期,要求立即清偿借款本息及相关费用;对于刘强、方向玲未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括建行甘肃省分行宣布全部或部分到期的借款本金和利息）自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；方向玲以其所有的位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室房屋，房屋所有权证号为【兰房权证（城关区）字第4××9号】的房屋作为抵押物为该合同项下借款提供担保……。2015年7月3日，建行甘肃省分行与方向玲在兰州房地交易中心办理了【兰房他证（城关区）字第2025**】的房屋抵押登记手续。2015年7月2日，建行甘肃省分行依约向刘强授权指定的账户内转账，发放了贷款600000元。刘强在中国建设银行个人贷款支付凭证借款人栏处签字确认。贷款发放后，刘强、方向玲未按照合同约定履行还款义务，经建行甘肃省分行催要无果，故状诉至一审法院，遂酿成纠纷。另查，建行甘肃省分行就本案与甘肃金城律师事务所律师签订了《委托代理协议》，并支付律师代理费7564元。再查，本案在庭审中，方向玲提供的（2017）甘0102民初3136号民事判决书，该判决书载明：“......判决如下：......（三）、财产：位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室的房屋，房权证号为：兰房权证（城关区）字第4××9号的房屋一套归刘强所有，剩余银行按揭贷款507859.98元由刘强偿还，方向玲于本判决生效后30日内协助刘强办理房屋产权过户手续......。”该民事判决书已发生法律效力。一审法院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。本案中，建行甘肃省分行与刘强、方向玲签订的《个人住房（商业用房）借款合同》,系双方当事人之真实意思表示，且不违反法律规定，一审法院依法确认为有效。合法有效的合同理应受到法律的保护。建行甘肃省分行在借款合同签订后，已按合同约定履行了自己的放款义务，刘强在收到贷款后理应按照合同约定积极履行自己的还款付息义务。但刘强至今未按约足额偿还建行甘肃省分行贷款，故应对造成本诉之争承担全部过错责任。关于建行甘肃省分行要求方向玲承担偿还本金、支付利息、罚息等费用的诉请，因在庭审中，方向玲提供的（2017）甘0102民初3136号民事判决书，该判决书载明：“......判决如下：......（三）、财产：位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室的房屋，房权证号为：兰房权证（城关区）字第4××9号的房屋一套归刘强所有，剩余银行按揭贷款507859.98元由刘强偿还，方向玲于本判决生效后30日内协助刘强办理房屋产权过户手续......。”该民事判决书已发生法律效力。建行甘肃省分行在庭审中表示该判决书其并不知情，庭审中方向玲提供证据的行为，可视为向建行甘肃省分行告知，故对于建行甘肃省分行的上述诉请一审法院不予支持。关于建行甘肃省分行要求刘强返还借款本金530092.21元，支付截止2019年4月12日期间的利息10093.01元、罚息77.57元，及2019年4月13日起至实际清结日期间的利息、罚息、复利的诉请，因双方在合同中约定出现刘强、方向玲不按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等的情形，建行甘肃省分行有权宣布贷款立即到期,要求刘强、方向玲立即清偿借款本息及相关费用;对于刘强、方向玲未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括建行甘肃省分行宣布全部或部分到期的借款本金和利息）自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，一审法院应当视为双方协议解除合同的条件成就，该合同已解除，故一审法院对于建行甘肃省分行的上述诉请予以支持；关于建行甘肃省分行要求刘强支付律师费的诉请，因建行甘肃省分行与刘强、方向玲在借款合同中约定了如刘强、方向玲违约不能还款，则应承担建行甘肃省分行实现债权的费用，故一审法院对建行甘肃省分行的该项诉请予以支持；关于建行甘肃省分行要求对方向玲所有的兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室的房屋在拍卖、变卖或折价后所得价款享有优先受偿权的诉请，因建行甘肃省分行与方向玲在合同中明确约定了抵押及抵押担保范围，且该房屋已在相关部门办理了抵押登记手续，故对于建行甘肃省分行的该项诉请，一审法院亦予以支持。综上所述，建行甘肃省分行要求刘强立即返还借款本金，支付利息、罚息、复利及支付律师费、案件受理费等的诉请，于法有据，证据确实、充分，一审法院予以支持。建行甘肃省分行要求对方向玲所抵押的房产经拍卖、变卖或折价后所得价款享有优先受偿权的诉请，不违反法律规定，一审法院亦予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下：一、刘强向中国建设银行股份有限公司甘肃省分行偿还借款本金530092.21元，支付利息10093.01元、罚息77.57元（利息计算时间截止2019年4月12日），此后的利息按照借款合同的约定计算支付至实际清偿之日止；二、刘强向中国建设银行股份有限公司甘肃省分行支付律师费7564元；三、中国建设银行股份有限公司甘肃省分行有权对方向玲所有的位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室【房屋所有权证号：兰房权证（城关区）字第4××9号】的房屋经拍卖、变卖或折价后所得价款在债权数额范围内享有优先受偿权；四、驳回中国建设银行股份有限公司甘肃省分行的其他诉讼请求。案件受理费9278元，由刘强负担。以上由刘强负担的款项共计557104.79元，由其在本判决生效后十日内向中国建设银行股份有限公司甘肃省分行支付。逾期，则中国建设银行股份有限公司甘肃省分行有权对方向玲所有的位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室【房屋所有权证号：兰房权证（城关区）字第4××9号】的房屋经拍卖、变卖或折价后所得价款在债权数额范围内享有优先受偿权。当事人在二审中未提交新证据，二审审理查明认定的事实与一审判决认定的事实基本一致，本院予以确认。本院认为：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条规定“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。”依据上述法律规定，人民法院判决书对刘强与方向玲的夫妻财产分割问题作出的处理，并不影响建行甘肃省分行作为债权人按照合同约定向债务人主张权利，案涉借款合同系建行甘肃省分行与刘强、方向玲共同签订，方向玲作为合同当事人应当按照约定履行偿还借款本息的义务，一审法院判决驳回建行甘肃省分行要求方向玲承担偿还借款责任的诉讼请求无事实及法律依据，本院予以纠正，建行甘肃省分行要求方向玲偿还借款本金、利息、律师费的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于建行甘肃省分行要求2019年4月13日之后的利息按照罚息利率计算的上诉请求。经查，建行甘肃省分行基于合同关于违约事由的约定提起诉讼宣布借款提前到期，则借款到期日应认定为本案起诉日即2019年7月8日，借款合同明确约定罚息利率为借款年利率5.763％上浮50％即年利率8.6445％，故2019年4月13日至2019年7月8日的期内利息按照年利率5.763％计算，2019年7月9日之后的罚息按照年利率8.6445％计算，一审判决对利随本清的利率未予明确，本院予以纠正。建行甘肃省分行关于罚息利率的上诉请求合理部分本院予以支持。关于建行甘肃省分行所提一审判决认定借款合同解除系认定事实错误的上诉理由。本案建行甘肃省分行依据借款合同的约定以及刘强、方向玲的违约行为提起诉讼要求该二人承担偿还借款的违约责任，但并未提出解除合同的诉讼请求，一审法院径行作出借款合同已解除的认定欠妥当，本院予以纠正。综上所述，建行甘肃省分行的上诉请求部分成立，合理部分予以支持。本院依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销甘肃省兰州市城关区人民法院（2019）甘0102民初7367号民事判决；二、被上诉人刘强、方向玲于本判决生效之日起十日内向上诉人中国建设银行股份有限公司甘肃省分行偿还借款本金530092.21元、利息10093.01元、罚息77.57元（利息计算时间截止2019年4月12日），以未偿还借款本金为基数按照年利率5.763％支付2019年4月13日至2019年7月8日的利息，并自2019年7月9日起以未偿还借款本金为基数按年利率8.6445％支付利息至借款清偿完毕之日止；三、被上诉人刘强、方向玲于本判决生效之日起十日内向上诉人中国建设银行股份有限公司甘肃省分行支付律师费7564元；四、上诉人中国建设银行股份有限公司甘肃省分行有权对被上诉人方向玲名下位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室【房屋所有权证号：兰房权证（城关区）字第4××9号】的房屋经拍卖、变卖或折价后所得价款在债权数额范围内享有优先受偿权；五、驳回上诉人中国建设银行股份有限公司甘肃省分行的其他诉讼请求。如未按判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。上诉人中国建设银行股份有限公司甘肃省分行预交的一审案件受理费9278元，二审案件受理费9278元，合计18556元，由被上诉人刘强、方向玲共同负担。本判决为终审判决。审 判 长  雷 明审 判 员  苏 兵审 判 员  赵瑞霞二〇二〇年九月十六日法官助理  刘艺涵书 记 员  张 野