湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0602民初5821号 原告：中国建设银行股份有限公司岳阳市分行，住所地：岳阳市岳阳楼区南湖大道**。 法定代表人：李勇军，行长。 委托诉讼代理人：易露，湖南闻胜律师事务所律师。 被告：吴世文，男，1972年2月7日出生，汉族，户籍登记住址：湖南省岳阳市岳阳楼区。 被告：薛菊香，女，1974年9月13日出生，汉族，户籍登记住址：湖南省岳阳市岳阳楼区。 原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行（以下简称“建行岳阳分行”）与被告吴世文、薛菊香信用卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人易露到庭参加了诉讼。被告吴世文、薛菊香经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告吴世文依法归还原告截止2020年6月16日个人信用卡欠款借款本金113747.51元、利息40846.77元、费用23665.74元，合计178260.02元，此后利息与相关费用按合同约定的逾期贷款利息计算至本息清偿日止；2、判令被告承担原告为实现上述债权产生的律师费8913元；3、判令被告薛菊香对上述本息承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2012年8月23日，被告吴世文向原告申请办理信用卡一张。被告自办理该信用卡后，累计使用信用卡消费、提现、缴纳各种费用，却未及时还款。被告自2018年7月26日开始逾期，截至2020年6月16日，被告已逾期591天。经原告多次催讨，被告仍未还款。被告薛菊香与吴世文系夫妻关系，并已在共同还款人处签名，应对此欠款承担共同还款责任。依据双方的《信用卡领用协议》的规定，被告的行为已构成违约，经原告多次催讨无果。故依据《中华人民共和国合同法》规定，向贵院起诉，请求判如所请。 被告吴世文、薛菊香未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据为中国建设银行龙卡汽车卡申请表、《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》、中国建设银行龙卡信用卡房产抵押分期通业务申请表、中国建设银行龙卡信用卡房产抵押分期通业务共同还款人约定书、两被告的户籍信息、信用卡银行交易凭证，经核对原件，本院确认上述证据的证明效力。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年7月24日，被告吴世文（甲方）在中国建设银行岳阳市分行（乙方）申办中国建设银行龙卡汽车卡，填写了中国建设银行龙卡汽车卡申请表，承诺遵守《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》的规定。其中该变形金刚信用卡领用协议约定，甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇，乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数、按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利，甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金，滞纳金收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低为5元；甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定之外，需按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。 2016年6月2日，吴世文（甲方）向中国建设银行岳阳市分行（乙方），申请办理中国建设银行龙卡信用卡房产抵押分期通业务，并填写中国建设银行龙卡信用卡房产抵押分期通业务申请表，承诺遵守《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》。被告薛菊香在中国建设银行龙卡信用卡房产抵押分期通业务共同还款人约定书上签名，承诺作为共同还款人，履行还款义务。 2012年7月24日，建设银行岳阳市分行审批通过被告吴世文的申请，授信额度为25000元。被告吴世文于2012年8月28日首笔消费后被，陆续刷卡消费。 截至2020年6月16日，被告吴世文累计拖欠建设银行岳阳市分行信用卡本金113747.51元、利息40846.77元、费用（含滞纳金、手续费）23665.74元。建设银行岳阳市分行经多次向被告吴世文催收未果，遂诉至本院，提起上述诉讼请求。 另查明：1、两被告办理中国建设银行龙卡信用卡房产抵押分期通业务时系夫妻关系；2、原告建行岳阳市分行与湖南闻胜律师事务所签订《委托代理合同》，原告委托湖南闻胜律师事务所处理本案纠纷，代理属风险代理，费用按本案诉讼标的5%向乙方支付律师费，不足3000元的按3000元计收。 本院认为，被告向原告申请办理信用卡事项与原告共同确认的《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》系双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应依照该协议的约定全面履行合同义务。被告吴世文向原告建行岳阳市分行申请变形金刚信用卡后激活进行消费，且签字确认遵守变形金刚信用卡领用协议的相关规定，原、被告双方形成了信用卡借款合同关系，被告吴世文应按合同约定履行还款义务。根据原告所举证据，本院对于截止2020年6月16日被告吴世文的上述信用卡账户欠付本金113747.51元、利息40846.77元、费用（含滞纳金、手续费）23665.74元的事实予以确认。原告要求被告吴世文偿还透支本金113747.51元，于法有据，本院予以支持。 关于利息和费用问题，《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》对于利息、滞纳金、取现手续费等进行了相应约定，在符合相应约定又不违反法律强制性规定的情况下原告有权要求被告支付上述费用。但金融机构从事借款等民事活动应遵循公平原则和相应管理规定。中国人民银行颁布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(银发[2016]111号)规定：“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取的方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的,不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息……本通知自2017年1月1日起实施。此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的,以本通知为准……”本案《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》中未对违约金及违约金的计算标准进行明确约定，原告亦未举证证明自2017年1月1日起与被告吴世文协议约定向其收取违约金，故自2017年1月1日起，原告将滞纳金直接变更为违约金项目予以扣收缺乏事实与法律依据，相应部分应予扣除，根据原告所举的涉案信用卡的交易明细，应扣除的违约金为4855.14元（288.35+279.21+283.94+278.88+270.53+181.39+55.8+273.64+288.37+581.72+872.31+1201）。故截止2020年6月16日被告吴世文应向原告支付利息40846.77元、费用（含滞纳金、手续费）18810.6元（23665.74-4855.14），此后利息按日利率万分之五计至清偿之日止，对于其他费用不应再计收利息。 被告薛菊香于2016年6月2日在中国建设银行龙卡信用卡房产抵押分期通业务共同还款人约定书上签名，故其仅对中国建设银行龙卡信用卡房产抵押分期通业务产生的本金及利息承担共同还款责任，对于被告吴世文在2016年6月2日之前的欠款本金及利息不承担共同还款的责任。 原告建设银行岳阳市分行要求被告应承担实现债权聘请的律师费用、保全费用，但并未提交律师费用、保全费用支出凭证予以佐证，故本院对原告的这一诉讼主张不予支持。 据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第一条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告吴世文偿还原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行信用卡所欠本金113747.51元、截至2020年6月16日的利息40846.77元及费用18810.6元，此后利息以本金113747.51元为基数、按月利率1.5%自2020年6月17日起计算至实际清偿日止； 二、被告薛菊香对被告吴世文因使用中国建设银行龙卡信用卡房产抵押分期通业务产生的本金及利息承担共同还款责任； 上述应支付的款项当事人应在本判决生效后十日内履行，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行的其他诉讼请求。 案件受理费2022元，由被告吴世文、薛菊香共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员 陈 丹 二〇二〇年九月二十八日 书记员 王晓薇