湖北省随县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1321民初1542号原告：北京鑫农普惠企业管理有限公司（原天津鑫农普惠企业管理有限公司），住所地：北京市海淀区中关村南大街****楼**507-03。法定代表人：张倩，总经理。委托诉讼代理人：张铁、何东风（代理权限：代为立案，递交及收取法律文书，代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，提起反诉，提出或申请撤回诉讼等），湖北季梁律师事务所律师。被告：金秀芹，女，1969年3月7日出生，汉族，住随县厉山镇北岗村**。被告：李金周，男，1962年10月7日出生，汉族，住随县厉山镇北岗村**。委托诉讼代理人：曹华兴（代理权限：参加诉讼，质证，辩论等），随县厉山法律服务所法律工作者。原告北京鑫农普惠企业管理有限公司（以下简称“北京鑫农普惠公司”）与被告金秀芹、李金周民间借贷纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北京鑫农普惠企业管理有限公司委托诉讼代理人张铁、被告金秀芹、李金周到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告金秀芹向原告支付借款本金人民币90000元及利息（逾期利息、罚息、逾期催收费等以本金90000元为基数，按照年利率24%计算，自2018年10月29日起计算至实际清偿之日止）；2、被告李金周对被告金秀芹应向原告支付的内容承担连带责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年8月24日，北京同城翼龙网络科技有限公司（以下简称“北京翼龙公司”）、李金平及案外人共同签署《网络借贷协议》，约定案外人向李金平出借资金90000元，借款期限12个月，利息按照年息15%计算。借款到期前，李金平无力偿还该借款，经催收后李金平向张刚借款90000元予以偿还。同年8月28日，李金平为偿还张刚借款，再次同北京同城翼龙公司、案外人签署了《网络借贷协议》及《付款委托书》，约定案外人向李金平出借资金90000元，借款期限12个月，自2018年8月29日至2019年8月28日，利息按照年息15%计算，还就还款时间、违约责任、借款人逾期后债权转让等事项进行了约定。被告李金周签订了《担保函》，其对该笔借款承担连带责任保证。李金平与被告金秀芹办理上述借款时，系夫妻关系。后李金平因病死亡，原告多次向被告金秀芹索要上述借款，被告均未偿还。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告金秀芹辩称，借款我不知情，借条我没有签字；李金平早与我离婚；原告的行为属于高利贷、套路贷。被告李金周辩称，原告的诉讼主体不适格，本案应由张刚作为本案的原告诉讼，属于虚假诉讼；原告属于虚假的套路贷，保证无效。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：天津鑫农普惠企业管理有限公司于2019年11月27日将公司名称变更为北京鑫农普惠企业管理有限公司。李金平与被告金秀芹于1999年12月11日结婚，2018年10月9日离婚。2017年8月24日，李金平因经营需要，与北京翼龙公司（丁方、服务方）、出借人（甲方）共同签署编号为JD632629的《网络借贷协议》及《借款承诺书》，约定出借人向李金平（乙方）出借资金90000元，借款期限12个月（自2017年8月24日至2018年8月23日），自2017年9月23日至2018年8月23日，每月23日还款利息1125元，2018年8月23日偿还本金90000元，丁方委托其合作的第三方支付机构或存管银行将甲方出借资金全部划至乙方的资金账户，并收取服务费。借款到期前，李金平无力偿还上述借款。经催收后李金平为偿还上述借款，于2018年8月23日向张刚借款90000元，并出具《借据》，载明“今借到张刚现金玖万元整（￥90000.00元），用于偿还本人于2017年8月24日在北京同城翼龙网络科技有限公司平台所借的资金玖万元整（该笔借款于2018年8月23日到期），期限一个月。”同时，李金平及金秀芹出具了《承诺书》，载明“本人于2018年8月23日在张刚处借款过桥资金玖万元整，用于偿还在北京同城翼龙网络科技有限公司平台的借款资金玖万元，期限一个月，在此期间，本人将积极配合北京同城翼龙网络科技有限公司做二次贷借款，并承诺将二次贷的借款资金用于偿还上述借款。”李金平及被告金秀芹在上述《借据》及《承诺书》上签名确认。同日，张刚委托其公司员工张晓冬通过银行转账向天津融宝支付网络科技有限公司客户备付金支付91125元。2018年8月18日，李金平及被告金秀芹签订了《承诺书》、《翼龙贷家访记录表》，同月28日，李金平以店面进货购买原材料为由，再次与北京翼龙公司、出借人签署了编号为JD988286的《网络借贷协议》及《网络借贷服务协议（借款人）》、《付款委托书》，约定出借人向李金平出借资金90000元，并将全部资金直接划付至张刚账户，借款期限12个月（自2018年8月29日至2019年8月28日），借款年利率15%，乙方未按时支付当期应还款项或服务费的，即视为乙方发生逾期还款，乙方未能按本协议约定足额偿还任何一期的全部款项的，除应继续支付应付款项外，每逾期一日，应按如下约定支付相应的违约金（违约金不再计收利息或迟延违约金）：（1）逾期利息违约金：自利息逾期之日起算，按日按未还利息的万分之五支付违约金；（2）逾期本金违约金：自本金逾期之日起算，根据当期未还本金数额，每日按0.062%支付违约金。《协议》还就利息、还款时间、违约责任、担保、债权转让等事项进行了约定。次日李金平出具了《借款承诺书》。被告李金周于2018年8月25日签订《担保函》，承诺为确保借款人李金平，共借人金秀芹通过北京同城翼龙网络科技有限公司运营的翼龙贷网与全部出借人签订的《网络借贷协议》／《网络借款电子借条》所形成的借款债务的履行，保证人愿意用全部财产为债务人根据主协议所形成的债务提供连带责任保证。双方就担保的主债权、保证担保的范围、保证方式及期间、债权转让、保证责任的承担及违约承诺等进行了约定。后北京翼龙公司放款，张刚于2018年8月30日提现金额为81744.75元。2019年9月11日，北京同城翼龙网络科技有限公司（甲方）与天津鑫农普惠公司（乙方）签订《债权转让协议》，主要内容有：1、根据编号为JD988286的《网络借贷协议》项下出借人及债权受让人的授权，甲方在借款人还款逾期时，有权代出借人对逾期债权提供债权转让服务，授权范围包括但不限于：代为寻找债权受让人，代为签署债权转让协议，代为收取、冻结、划扣债权转让价款及债权转让服务费，代为向借款人发送债权转让通知。2、上述网络借贷协议项下的借款已逾期，乙方为甲方代出借人寻找的债权受让人，同意受让上述逾期债权。同日，北京同城翼龙网络科技有限公司向被告金秀芹发出《债权转让及还款通知书》。因被告未偿还借款本金及自2018年10月29日起的利息，原告遂诉至本院。另查明，李金平已于2018年11月6日死亡。本院认为，本案系北京翼龙公司为服务方，李金平及被告金秀芹为借款人、被告李金周为担保人向案外人借款81744.75元逾期未偿还借款后，原告北京鑫农普惠公司受让了本案的债权并向借款人李金平、金秀芹，担保人李金周主张要求偿还受让的债权的诉讼请求。对此，本院评析如下：1、关于原告的诉讼主体资格。北京翼龙公司作为服务方，与李金平、被告金秀芹作为借款人、被告李金周作为担保人签订的《网络借贷协议》、《网络借贷服务协议》、《承诺书》、《借款承诺书》、《还款承诺书》、《担保函》等协议，均是双方真实意思表示，未违反法律规定，真实、有效。被告金秀芹应当按照协议按期履行还款义务，被告李金周应当承担对被告金秀芹逾期还款的连带责任。因被告金秀芹逾期未偿还借款，原告北京鑫农普惠公司受让了本案诉争的债权，与北京翼龙公司签订的《债权转让协议》，未违反法律规定，合法、有效，原告有权作为受让人向被告金秀芹和担保人李金周主张权利。被告认为原告诉讼主体不符的抗辩意见，本院不予支持。2、关于本案的借款本金数额。根据《中华人民共和国合同法》第二百条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条之规定,借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。借款时无论以何种名义扣除的费用,均具有利息的性质。北京翼龙公司实际放款金额为81744.75元,故李金平及金秀芹实际借款数额为81744.75元。3、关于被告金秀芹的责任。被告金秀芹在签订《网络借贷协议》借款后，未按协议的约定按期偿还借款，在借款逾期后，原告受让了本案诉争的债权。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，…”第八十条规定：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”原告受让了本案诉争的全部债权，并向被告金秀芹发出了《债权转让及还款通知书》，原告受让的本案的债权对被告金秀芹产生效力，其应当向原告承担履行签订的《网络借贷协议》的义务，向原告偿还借款本息和承担违约责任。4、关于被告李金周的责任。《中华人民共和国合同法》第八十一条规定：“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。”《中华人民共和国担保法》第二十二条规定：“保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十八条规定：“保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证债权同时转让，保证人在原保证担保的范围内对受让人承担保证责任。…”被告李金周辩称担保函中的字不是本人所签，但其未向本院提供证据证明，对其主张本院不予支持。被告李金周作为本案涉案借款人的担保人，保证函约定的保证的方式为不可撤销连带责任保证，保证期间自被担保的主协议借款期限届满之日后两年，故在原告受让本案债权后，被告李金周仍然应在保证期间内承担保证责任。5、关于原告诉请的利息。因被告金秀芹未如约偿还涉案借款本息，构成违约，应当承担违约责任。按照《网络借贷协议》的约定，应当承担逾期后的利息、罚息、违约金、催收费等违约责任。根据《协议》约定及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”故，对原告主张被告承担按照年利率24%计算利息的诉请，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告金秀芹于本判决生效之日起十日内向原告北京鑫农普惠企业管理有限公司偿还借款81744.75元及利息（以本金81744.75元为基数，按照年利率24%计算，自2018年10月29日起计算至借款清偿完毕之日止）；二、被告李金周对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告北京鑫农普惠企业管理有限公司的其他诉讼请求。案件受理费减半收取1025元，由被告金秀芹负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。审判员  李波二〇二〇年九月十七日法官助理谢凤雪书记员冷睿