山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初465号原告：中国民生银行股份有限公司太原分行，住所地，山西省太原市小店区南中环街**山西国际金融中心****写字楼****，统一社会信用代码×××。负责人：王军，行长。委托诉讼代理人：张特，山西君合君律师事务所律师。委托诉讼代理人：张莎莎，山西君合君律师事务所律师。被告：阎金来，男，1967年9月23日出生，汉族，住山西省太原市，住山西省太原市div id='2'   style="line-height: 25pt; text-indent: 30pt;">原告中国民生银行股份有限公司太原分行与被告阎金来金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人张特到庭参加诉讼，被告阎金来经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告阎金来向原告偿还截止2019年11月1日的贷款本金50000元，利息1140.28元，罚息18855.25元，共计69995.53元,以及到全部欠款还清之日的新增利息、罚息；2.判令被告阎金来承担原告为实现上述债权所支付的律师费及本案的诉讼费、保全费、公告费等。事实和理由：2015年10月26日，被告阎金来向原告提出个人消费性微型贷款申请，申请贷款10万元，并申请开通网上银行、手机银行、自助查询终端贷款的自助发放渠道，同意本笔授信业务以电子签约方式在原告网上银行或手机银行或其他渠道与原告签署相应合同。2015年11月11日,被告阎金来经由原告的手机银行渠道与原告签订了编号为909192015834056的《个人额度借款合同》，合同约定被告可向原告申请使用贷款的最高额度为5万元，期限为12个月，自2015年11月11日至2016年11月11日，借款用途为家庭综合消费，贷款年利率为放款当日的中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%，逾期利率按约定贷款利率上浮50%计收，还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。同日，被告阎金来于手机银行渠道向原告申请使用编号909192015834056《个人额度借款合同》项下的5万元贷款，原告按约向其发放了5万元的贷款，然而贷款到期时，被告却未按时还付贷款本息。原告曾要求被告及时履行贷款还付义务，但最终未得到回应。截止2019年11月1日，被告尚欠付原告贷款本金50000元，利息1140.28元，罚息18855.25元，共计69995.53元。被告阎金来未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.被告阎金来身份证复印件；2.《个人消费性微型贷款申请表》；3.《个人额度借款合同》；4.《中国民生银行个人账户对账单》；5.《借款人信息、借据详细信息》；6.《还款计划信息表》；7.《还款明细表》；8.被告阎金来在原告处开立×××银行账户的开户资料；9.银行后台储存的电子合同。原告以上述证据证明2015年10月26日，被告阎金来向原告提出借款申请，申请借款10万元，登记银行卡号为×××，并申请开通网上银行、手机银行、自助查询终端的贷款自助发放渠道，同意本笔授信业务以电子签约方式在原告网上银行或手机银行或其他渠道与原告签署相应合同。2015年11月11日,被告阎金来经由原告的手机银行渠道与原告签订了编号为909192015834056的《个人额度借款合同》，被告向原告申请使用贷款额度5万元，期限为12个月，自2015年11月11日至2016年11月11日，借款用途为家庭综合消费，贷款年利率为放款当日的中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%，逾期利率按约定贷款利率上浮50%计收，还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。（《个人额度借款合同》第一条、第二条、第三条、第四条、第八条、第十条）。×××银行账户系被告阎金来在原告处申请并开立的。2015年11月11日，原告依据《个人消费性微型贷款申请表》及《个人额度借款合同》的约定将50000元贷款足额发放至被告阎金来×××的银行账户内。贷款的放入账户系被告阎金来的个人银行账户，并与《个人消费性微型贷款申请表》及《个人额度借款合同》约定的贷款放入账户一致。截止2019年11月1日，被告阎金来向原告偿还贷款利息2388.07元，罚息1.32元，共计2389.39元。被告阎金来尚欠付原告贷款本金50000元，利息1140.28元，罚息18855.25元，共计69995.53元。被告阎金来经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证的权利。原告提交的与待证事实有关联性的证据，本院予以采信。根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：被告在原告处申领取得借记卡。2015年10月26日，被告向原告提交《个人消费性微型贷款申请书》，主要内容为：一、联系方式152XX****XX；二、银行卡账号×××；三、申请金额为10万元、期限12个月；四、本人同意申请循环额度贷款业务即为开通循环额度贷款的自助发放，自助发放渠道为自助渠道、网上银行、手机银行等；五、本人申请本授信业务并选择电子签约方式，开通自助支付的，即为同意以电子签约方式在贵行网上银行或手机银行或贵行不时推出的其他渠道与贵行签署相应合同。2015年11月11日，原告（即乙方、贷款人）与被告（即甲方、借款人）经由贷款人的手机银行渠道签署编号为909192015834056《个人额度借款合同》，主要内容为：一、最高额度为5万元；二、额度有效期限自2015年11月11日至2016年11月11日，为12个月；三、贷款利率为中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮60%确定年利率，贷款利率调整方式为如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同项下每笔贷款利率立即调整，在调整周期内，如中国人民银行多次调整贷款基准利率的，应适用距离适用日最新的基准利率；四、贷款发放及还款账户均为×××，还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；五、甲方在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；六、到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；七、甲方违反本合同约定义务的，乙方有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用。2015年11月11日原告向被告×××的账户放款5万元。后，被告逾期。截至2019年11月1日，被告尚欠原告贷款本金5万元、利息1140.28元、罚息（包含复利）18855.25元。原告支付公告费260元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原、被告签订的《个人额度借款合同》，被告向原告提交的《个人消费性微型贷款申请书》均有当事人签字确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告已依约发放贷款，被告阎金来在约定的期限内未能按时足额偿还原告借款，故本院支持原告向被告阎金来主张截至2019年11月1日的贷款本金5万元、利息1140.28元、罚息（包含复利）18855.25元及自2019年11月2日起至付清之日止本金5万元按照逾期利率计算的罚息、该罚息按照逾期利率计算的复利、利息1140.28元按照逾期利率计算的复利（逾期利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%确定，利率调整方式为：如遇全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率调整，则本合同项下贷款利率立即调整，在调整周期内，如全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率多次调整，应适用距离适用日最新的贷款市场报价利率，逾期利率亦按照上述方式进行相应调整；利息、罚息、复利总计以不超过年利率24%为限）。原告主张公告费260元本院予以支持。原告主张的其他费用，因未提交相关证据予以证明，本院不予支持。综上所述，本院部分支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告阎金来于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司太原分行截至2019年11月1日的贷款本金5万元、利息1140.28元、罚息（包含复利）18855.25元及自2019年11月2日起至付清之日止本金5万元按照逾期利率计算的罚息、该罚息按照逾期利率计算的复利、利息1140.28元按照逾期利率计算的复利（逾期利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%确定，利率调整方式为：如遇全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率调整，则本合同项下贷款利率立即调整，在调整周期内，如全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率多次调整，应适用距离适用日最新的贷款市场报价利率，逾期利率亦按照上述方式进行相应调整，利息、罚息、复利总计以不超过年利率24%为限），并支付公告费260元。二、驳回原告中国民生银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1550元由被告阎金来负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判长 席凤昌陪审员 刘金刚陪审员 贾 荣 二○二○年九月十四日书记员 田星星