上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初42101号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路****。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：申凤龙，上海精诚申衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：卓娅，上海精诚申衡律师事务所律师。被告：叶璐，女，1979年1月3日生，汉族，户籍地上海市杨浦区。被告：郁剑敏，男，1973年11月17日生，汉族，户籍地上海市杨浦区。上述两被告的共同委托诉讼代理人：陈若凡，上海市金茂律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告叶璐、郁剑敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用普通程序，根据全国人民代表大会常务委员会《关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，适用独任制对本案公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卓娅律师、被告叶璐及两被告的共同委托诉讼代理人陈若凡律师到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.两被告归还原告截至2020年8月13日的贷款本金2,469,534.19元、利息147,832.27元、逾期利息15,461.46元，以及自2020年8月14日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以上述本息合计2,617,366.46元为基数，按照涉案合同约定的贷款利率上浮50%计算)；2.如两被告不履行上述还款义务，原告有权申请以拍卖、变卖被告郁剑敏名下坐落于上海市杨浦区政通路XXX弄XXX号501(复式)的抵押房屋折价、或者申请拍卖、变卖抵押房屋并以拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由两被告继续清偿；3.本案案件受理费由两被告承担。事实与理由：2015年11月20日，原告作为贷款人及抵押权人，被告叶璐、郁剑敏作为借款人，被告郁剑敏作为抵押人共同签订编号为平银(上海)个抵字(2015)第(RLXXXXXXXXXXXXXX)号《个人抵押贷款合同》，约定：原告向两被告提供贷款3,600,000元，贷款期限以借款借据为准，即自2015年11月26日起至2025年11月26日止，贷款期限120个月；贷款利率按照贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮66%，分期还款贷款的利率调整方式为按年调整(次年对月对日)；每月结息日为贷款发放的对应日；日利率=年利率/360；还款方式为按期等额还款；贷款发放日执行年利率为8.13%；抵押物为被告郁剑敏名下位于上海市杨浦区政通路XXX弄XXX号501(复式)房产，并于2015年11月25日办理了房地产抵押登记手续，登记证明号为：杨XXXXXXXXXXXX，债权数额为3,500,000元,债务履行期限2015年11月18日至2025年11月18日；抵押担保的范围为本合同项下所约定的两被告所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用等；两被告拖欠贷款本金、利息、费用等视为已发生违约事件；贷款到期或提前到期，两被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%计收罚息；并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。后原告依约放款，两被告未按时还款构成违约。原告催讨未果，故涉讼。被告叶璐、郁剑敏辩称，认可其与原告之间的金融借款合同关系，但其没有构成涉案合同所约定的严重违约的情形，所以不同意原告主张涉案贷款提前到期，其愿意归还原告拖欠的几期本金、利息、逾期利息，并继续履行涉案贷款合同。对原告主张的诉讼请求，仅认可所拖欠的几期本金、利息、逾期利息，对于原告的其余诉讼请求不予认可。撇开上述争议，对于原告诉讼请求中的本金金额予以认可，但是利息、逾期利息如何计算，其不清楚。原告围绕诉讼请求依法提交了证据1、《个人抵押借款合同》、他项权利证明，证据2、个人贷款出账凭证，证据3、对账单、债权计算表，证据4、公证书。两被告未提交证据。鉴于被告叶璐、郁剑敏对原告提交的证据材料证据三性均予以认可，本院对原告提供的证据进行审查，认为上述证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。另查明，2015年11月10日，上海市宝山公证处出具(2015)沪宝证字第8086号《公证书》，载明被告郁剑敏和被告叶璐系夫妻，被告郁剑敏是坐落于上海市杨浦区政通路XXX弄XXX号501(复式)房产的权利人，由于被告郁剑敏事务繁忙，现经过慎重考虑，决定委托被告叶璐代办上述房产向原告申请抵押贷款及与之相关的事宜，并签署委托书如下：委托被告叶璐签订抵押借款合同、申办银行卡、办理相应的房地产权利登记手续(包括抵押登记等)、领取抵押登记证明、缴纳税费、签收文件资料及办理其他一切相关事项；被告叶璐在授权范围内签署的一切有关合同、协议、文件，被告郁剑敏均予承认；本委托为全权委托；委托期限自即日起至2015年12月5日为止。截至2020年8月13日，两被告尚欠原告借款本金2,469,534.19元、利息147,832.27元、逾期利息15,461.46元。本院认为，原告与两被告签订的《个人抵押借款合同》系各方当事人真实意思表示，依法成立且有效，原告依约发放了借款，两被告理应按时足额还本付息。现两被告未能按约还本付息，系属违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，原告主张涉案贷款于2020年8月13日即本案庭审之日提前到期，于法不悖，予以支持。原告主张两被告归还本金并支付利息、逾期利息，于法不悖，予以支持。两被告主张其未构成涉案合同约定的根本违约，且即使其违约，原告也可以先收回其逾期部分贷款本金、利息、逾期利息的主张，缺乏合同依据，不予采信。涉案房产依法办理了抵押登记，故原告要求实现抵押权的诉讼请求亦于法有据，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条规定，判决如下：一、被告叶璐、郁剑敏应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行贷款本金2,469,534.19元；二、被告叶璐、郁剑敏应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行截止2020年8月13日的利息147,832.27元、逾期利息15,461.46元，以及自2020年8月14日起至实际清偿之日止的逾期利息(以2,617,366.46元为基数，按照涉案《个人抵押借款合同》约定的贷款利率上浮50%计算)；三、如被告叶璐、郁剑敏未按时足额履行上述第一至二项付款义务的，原告平安银行股份有限公司上海分行有权与被告叶璐、郁剑敏协议，以被告郁剑敏所有的位于上海市杨浦区政通路XXX弄XXX号501(复式)房产折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告郁剑敏所有，不足部分由被告叶璐、郁剑敏继续清偿。案件受理费27,273元，由被告叶璐、郁剑敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  余甬帆二〇二〇年九月一日书记员  吴曼丽附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。