辽宁省北票市人民法院民 事 判 决 书（2020)辽1381民初2474号原告：北票金瑞方咨询管理有限公司，住所地北票市城关管理区蓬莱社区**010114，统一社会信用代码91211381MA10FF1Q0K。法定代表人：胡兴,经理。委托诉讼代理人：张健，男，1994年8月26日出生，汉族，职员，住朝阳市双塔区。委托诉讼代理人：佟雅欣，女，1996年4月11日出生，汉族，职员，住朝阳市双塔区。被告：王岳，男，1980年7月28日出生，工人，住北京市朝阳区。原告北票金瑞方咨询管理有限公司（以下简称“金瑞方公司”）与被告王岳债权转让合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北票金瑞方咨询管理有限公司的委托诉讼代理人张健、佟雅欣，被告王岳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北票金瑞方咨询管理有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付垫付款人民币27060.26元；2.判令被告向原告支付垫付服务费和逾期违约金；3.判令被告承担本案相关的一切诉讼费用。事实和理由：2016年11月17日，被告与友信信业金融信息服务（上海）有限公司（以下简称“友信公司”）及上海友而信市场信息咨询有限公司北京丰台分公司（以下简称“友而信北京丰台分公司”）签订了信用咨询及管理服务协议，合同约定由友信公司及友而信北京丰台分公司为被告提供借款居间服务。并在被告逾期时垫付其逾期本息，垫付发生后享有对被告的追偿权。同时被告委托友信公司在we.com平台上注册并发布借款申请，并约定由该平台连通的中国民生银行互联网金融客户交易资金存管系统进行收款及还款。2016年11月17日，友信公司居间成功，由被告出借人、友信公司及we.com平台经营方人人贷商务顾问（北京）有限公司等人共同签署了《借款协议》，该合同约定借款金额为人民币70100元，借款年利率10.2%，借款期限36个月，该合同生效后，各方依约履行了各自的合同义务。2018年11月17日起，被告开始逾期，逾期后友信公司为被告垫付了共计人民币29235.26元。2019年12月20日友信公司与北京众利安盈资产管理有限公司签署《债权转让协议》，友信公司将其对被告的追偿权及相关从属权利全部转让给北京众利安盈资产管理有限公司，友信公司向被告送达债权转让通知。2020年7月16日，北京众利安盈资产管理有限公司将对被告的追偿权及其从属权利全部转让给原告，并由北京众利安盈资产管理有限公司向被告发送债权转让通知。被告逾期至今未还款，经多次催收后，被告仍拒不偿还，故诉至法院。原告金瑞方公司向本院提交以下证据予以证明：《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》、《授权委托书》、《授权扣款委托书》、王岳民生银行资金流水查询明细、《债权转让协议》、《债权转让通知》、《债权清单》。被告王岳辩称，对原始合同没有异议，我觉得利息过高，我已经还了六万多，该还的钱我还。被告王岳未向本院提交证据材料。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月17日，被告王岳与友信公司、友而信北京丰台分公司三方签订《信用咨询及管理服务协议》，友信公司为被告王岳借款，通过P2P互联网借贷平台提供居间服务，并约定如被告王岳逾期还款，友信公司代为还款。按约定，被告王岳借款70100元，借期36个月，每月偿还2268.52元。友而信北京丰台分公司参与被告王岳借款相关信息的整理和审核，并收取服务费，借期36个月，每月收取服务费108.75元，共计3915元。友信公司收取服务费每月616.25元，36个月，共计22185元。上述服务费预先在借款本金70100元中扣除。2016年11月17日，被告王岳实际获得借款44000元。约定借款年利率10.2%，借期2016年11月17日至2019年11月17日，第1期至第35期每月偿还本息2271.24元，第36期（最后一期）偿还本息2117.02元。被告王岳逾期还款的违约责任，垫付服务费按每期的垫付额以当期对应的该期应还款项总额的日0.05%，每期的违约金以当期对应的应还款项总额的10%计算。被告王岳按约定还款23期，即2016年11月17日至2018年11月17日期间，每期还款2271.24元，计52238.52元。友信公司分期垫付剩余款项，每期起始日为2018年11月17日、2018年12月17日、2019年1月17日、2019年2月17日、2019年3月17日、2019年4月17日、2019年5月17日、2019年6月17日、2019年7月17日，共9期。据友信公司计算明细，每期垫付款本金为2032.9元、2046.92元、2074.96元，2088.98元、2103元、2117.02元、2145.06元、2159.08元、2173.1元，每期本息2268.52元。2019年8月17日垫付剩余4期本息8818.58元，其中本金8748.48元，第33期利息70.1元，第34期、第35期、第36期因提前还款无利息。合计垫付29235.26元。按约定，被告王岳提前还款，扣除后续服务费。在2019年8月17日友信公司因被告王岳违约而代为清偿，自该日起视为被告王岳已提前清偿。减去3个月的服务费（借期36个月，被告王岳履行23个月，友信公司垫付10个月后清结，即36个月借期—33个月服务期=3个月，友信公司、友而信北京丰台分公司服务33个月，未服务3个月，3个月的服务费以扣代偿），725元（108.75元+616.25元）/每月×3个月，计2175元，友信公司实际垫付27060.26元（29235.26元-2175元）。友信公司与北京众利安盈资产管理有限公司签订了债权转让协议。2020年7月16日，北京众利安盈资产管理有限公司又将包含被告王岳在内的债权转让给原告北票金瑞方咨询管理有限公司，其中被告王岳债务额29376.68元，实际债务额27060.26元。本院认为，涉诉的原始债务关系属被告王岳通过互联网借贷平台向不特定的出借人借款形成。即：友信公司、友而信北京丰台分公司通过互联网借贷平台（P2P）为出借人和借款人居间加担保，该公司收取居间费。关于居间费的收取额度目前没有具体规定，本案中友信公司在居间的同时负有担保责任，且已实际履行了担保责任，考虑其这种居间的风险性，收取的居间服务费的额度应在合理的范围内。现友信公司已依约代偿，故对被告王岳享有追偿权。关于原告北票金瑞方咨询管理有限公司主张以年利率24%计算违约金。原借贷合同中未约定逾期利率，故按借期内年利率10.2%计算逾期利息。友信公司每月垫付的2268.52元，根据借款协议包含本和息，并未约定将息入本后再计复息，应仅对2268.52元中的本金部分按年利率10.2%计算逾期利息。垫付的利息计算在应偿还的总额29376.68元之中。约定中的垫付服务费，实际是对借款人违约责任的约定，不同于居间服务费的约定。折算年利率18.25%。约定中的每期违约金，包含每期应付的本息，按垫付本息总额27060.26元×10%，为2706.02元。综上，违约金年利率与借款年利率10.2%之和已超年利率24%（18.25%+10.2%），如果直接将垫付金额按24%计息，则会产生借款本金×（1+10.2%）×24%的后果，违背民间借贷的上限规定。原告北票金瑞方咨询管理有限公司主张以年利率24%可以支持，但不能再要求被告王岳负担其他违约责任，应按上述计算方式确定被告王岳应负担的利息和违约责任。关于债权转让通知债务人，通常有两种模式，即债权人自行通知，或通过诉讼通知两种模式。原告北票金瑞方咨询管理有限公司认为原债权人已电子送达通知。因为在债权转让前后或诉讼后，被告王岳并没有主动清偿债务的意向，所以无论以何种方式通知，何时到达通知，并没有加重其债务负担或影响债务清偿的及时性。故本案的诉讼，即视为债权转让通知被告王岳，被告王岳应对原告北票金瑞方咨询管理有限公司履行偿还债务的责任。受让债权与友信公司实际垫付额不符，应以实际垫付额27060.26元为准。综上所述，原告北票金瑞方咨询管理有限公司受让债权后享有对被告王岳的追偿权。其诉讼请求正当，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第四百二十四条、第四百二十六条之规定，判决如下：被告王岳于本判决生效之日起十五日内，偿还原告北票金瑞方咨询管理有限公司借款本息27060.26元。并按以下方式及年利率24%计息至实际清偿之日止。1自2018年11月17日起，基数2032.9元。2自2018年12月17日起，基数2046.92元。3自2019年1月17日起，基数2074.96元。4自2019年2月17日起，基数2088.98元。5自2019年3月17日起，基数2103元。6自2019年4月17日起，基数2117.02元。7自2019年5月17日起，基数2145.06元。8自2019年6月17日起，基数2159.08元。9自2019年7月17日起，基数2173.1元。10自2019年8月17日，基数6573.48元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费239元，财产保全费120元，由被告王岳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员  王学华二〇二〇年九月二十五日书记员  王 博