江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1281民初2674号原告：江苏兴化农村商业银行股份有限公司钓鱼支行，统一社会信用代码91321281079916272A，住所地兴化市钓鱼镇钓沙路。负责人：陈志刚，行长。委托诉讼代理人：陆洋，男，系江苏兴化农村商业银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人：朱瑞煜，男，系江苏兴化农村商业银行股份有限公司律师。被告：吕利德，男，1964年6月25日出生，汉族，住兴化市。原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司钓鱼支行（以下简称兴化农商行钓鱼支行）与被告吕利德金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月29日立案后，依法适用简易程序。诉讼过程中，因发现本案不宜适用简易程序，遂裁定转为普通程序，于同年8月27日公开开庭进行了审理。原告兴化农商行钓鱼支行的委托诉讼代理人陆洋到庭参加诉讼。被告吕利德经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴化农商行钓鱼支行向本院提出诉讼请求：1、判令吕利德立即偿还贷款本金人民币70000元及罚息、复利（其中：截至2020年5月27日，罚息、复利合计29409.05元；自同年5月28日起至实际给付之日止，按年利率17.10%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利。）；2、判令吕利德承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年5月24日，兴化农商行钓鱼支行与吕利德签订了1份最高额个人担保借款合同，合同约定：吕利德向兴化农商行钓鱼支行申请借款70000元，借款期限自2016年5月24日起至2018年5月20日止；实际借款的金额、期限、利率等以借款凭证记载为准；借款逾期的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利。案外人吕道成（已死亡）自愿为吕利德的上述借款提供连带担保，保证期间为借款到期日起二年，保证范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金，以及律师费等实现债权的相关费用。2017年5月22日，兴化农商行钓鱼支行向吕利德发放贷款70000元，到期日为2018年5月20日，年利率为11.4%，每月20日结息、到期还本。该笔借款到期后，兴化农商行钓鱼支行贷款本金未获清偿，吕利德利息仅结至2018年5月20日。截至2020年5月27日，吕利德欠贷款本金70000元，罚息、复利合计29409.05元。综上所述，为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求判如所请。被告吕利德未作答辩。兴化农商行钓鱼支行为证明其主张，向本院提交下列证据：1、最高额个人担保借款合同1份，证明其与吕利德、吕道成（已死亡）就借款的金额、期限、利率、还款方式和担保的方式、范围、期间，及违约责任等进行了明确约定。2、借款借据、贷款发生明细、贷款欠息明细各1份，证明其于2017年5月22日向吕利德发放了贷款70000元，到期日为2018年5月20日，年利率11.4%，每月20日结息、到期还本，但该笔借款到期后，兴化农商行钓鱼支行贷款本金未获清偿，吕利德利息结至2018年5月20日，截至2020年5月27日，吕利德欠贷款本金70000元，罚息、复利合计29409.05元。被告吕利德未提交证据。因吕利德经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对兴化农商行钓鱼支行提交的证据审查后认为，兴化农商行钓鱼支行所举证据1、证据2中的借款借据有签约方的签名、捺印、盖章，证据2中的贷款发生明细、贷款欠息明细均系银行系统自动生成，故对该2组证据的真实性、合法性、关联性均予以确认，可以证明兴化农商行钓鱼支行的主张。经审理查明，2016年5月24日，兴化农商行钓鱼支行（贷款人，下同）与吕利德（借款人，下同）、吕道成（担保人，下同）签订1份编号为（15）农商高保个借字〔2016〕第05028号的最高额个人担保借款合同，合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和自身的可能，分次向借款人发放借款；担保人自愿为借款人自当日起至2018年5月20日止，在贷款人办理的最高本金余额不超过人民币70000元的借款提供担保；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在上述期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；年利率为11.4%的固定利率，合同期内不调整；按月结息、到期还本，结息日为每月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人取得的贷款资金存入账户名称为吕利德、账号为62×××18的账户内，贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，在贷款期内按照贷款利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利；与本合同有关的公证费、保险费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及贷款人实现债权的其他一切费用均由借款人承担；担保人的保证方式为连带责任保证担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用，保证期间为还款日起二年；吕利德确认并记载的地址兴化市钓鱼镇棒徐村将用于贷款人、人民法院或者仲裁机构向其发送书面通知或者相关法律文书，因其提供或确认的送达地址不准确，送达地址变更未及时书面通知贷款人，借款人、担保人本人或者受其指定的代收人拒绝签收，导致通讯未能被其实际接收的，通讯退回之日视为送达之日。2017年5月22日，兴化农商行钓鱼支行将贷款资金70000元存入吕利德指定的银行账户中。该借款借据载明：借款金额70000元，到期日为2018年5月20日，年利率11.4%，每月20日结息。该笔借款到期后，兴化农商行钓鱼支行贷款本金未获清偿，吕利德利息结至2018年5月20日。截至2020年5月27日，吕利德欠兴化农商行钓鱼支行贷款本金70000元，罚息、复利合计29409.05元。本院认为，1、本案所涉最高额个人担保借款合同系各方当事人真实意思表示，且内容并不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法应为有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人均应严格按约全面履行各自的义务。2、兴化农商行钓鱼支行按约向吕利德发放贷款后，作为借款人的吕利德未能按约偿还借款本金，吕利德的行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，故对兴化农商行钓鱼支行要求吕利德偿还借款本金70000元，并支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。3、吕利德经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对各自诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告吕利德于本判决生效后10日内偿还原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司钓鱼支行贷款本金人民币70000元及罚息、复利（其中：截至2020年5月27日，罚息、复利合计29409.05元；自同年5月28日起至实际给付之日止，按年利率17.10%计收罚息；对应付未付利息，按案涉最高额个人担保借款合同约定计收复利。）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2286元，由被告吕利德负担，于本判决生效后10日内付给原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司钓鱼支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  孙启鸿人民陪审员  朱 健二〇二〇年九月二十一日法官 助理  李 敏书 记 员  倪静宇