山西省晋中市榆次区人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0702民初4442号原告：兴业银行股份有限公司晋中分行，住所地山西省晋中市榆次区广安街**。负责人：程刚，职务行长。委托诉讼代理人：王劭旸，山西华炬律师事务所律师。被告：赵晋中，男，汉族，1977年4月29日出生，榆次区居民，住榆次区。被告：雷小玲，女，汉族，1980年6月26日出生，榆次区居民，住榆次区。原告兴业银行股份有限公司晋中分行与被告赵晋中、雷小玲金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王邵旸及被告赵晋中到庭参加诉讼，被告雷小玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2016年8月10日，被告赵晋中、被告雷小玲为购买晋中市榆次区，与原告签订了编号为兴银晋中（住房按揭）2016-851号《个人购房抵押（保证）借款合同》，主要约定被告向原告借款人民币34万元，并约定了借款期限、借款利率、逾期利率等事项。合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告收到贷款后，未按照合同约定履行偿还借款本息的义务，被告行为已经构成违约。现诉请判令：1、解除原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，2、由被告偿还原告借款本金313507.37元、截止2020年5月11日的利息6870.95元、罚息80.6元（共计320458.92元）及自2020年5月12日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息，3、由被告支付原告律师费8000元，以上三项金额共计328458.92元，4、判令原告对被告抵押的位于晋中市榆次区房产折价、变卖或拍卖所得价款优先清偿原告债权，5、本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用等由被告承担。被告赵晋中辩称，认可原告所述事实，现在没有能力一次性偿还，希望可以协调。被告雷小玲未到庭，亦未于庭前提交书面答辩意见。经审理查明，被告赵晋中与被告雷小玲于2002年9月10日登记结婚。2016年8月10日，原告作为债权人（抵押权人）、被告赵晋中作为主债务人（抵押人）、被告雷小玲作为抵押物共有人（抵押人）、案外人山西兰田房地产开发有限公司作为保证人，共同签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：兴银晋中（住房按揭）2016-851号）一份，合同主要内容为：债务人因购买房产资金不足，向债权人申请个人购房借款或用于偿还因购房而产生的债务，担保人愿意提供担保；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；借款由抵押人以其有处分权的房产为抵押物提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；借款金额34万元，借款期限为300个月，自2016年8月10日至2041年8月10日止，借款定价基准利率按照央行人民币贷款基准利率五年期以上期限档次执行，借款利率定价公式为按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1，借款利率浮动方式采用固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的第一天；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；收款人名称为山西兰田房地产开发有限公司（账户48×××96）；固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的1日及借款到期日为还款日；债务人愿意按照等额本息偿还法偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止；约定宽限期为约定还款日之日起的10天，未在宽限期内归还当期本息的，债权人将从约定还款日起计收逾期利息和罚息；抵押房产为晋中市榆次区3079号兰田传奇商住小区2-1-11406室（建筑面积66.78㎡，购房合同编号为兰田地产000000001051），评估总价为427209元，该房产抵押登记，抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭，抵押期限登记为2016年8月10日至2041年8月10日止；保证期间为阶段性担保（保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年，如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除）；连续发生1期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式。上述合同签订后，原告于2016年8月10日按约定向被告赵晋中发放借款34万元。另查明，2019年10月11日，原、被告就上述借款办理晋（2019）晋中市不动产证明第0026380号《不动产登记证明》，证明权利或事项为抵押权，权利人为原告，义务人为被告赵晋中，抵押财产为晋中市榆次区3079号2幢1单元14层11406室。上述事实，有被告户口本及身份证复印件、结婚证复印件、个人购房抵押（保证）借款合同、借款借据、兴业银行个贷系统欠款数据截图、不动产登记证明、委托代理协议、代理费发票及当事人陈述笔录在案为凭，已经当庭质证与本院审核，可以采信。被告雷小玲未到庭质证视为该放弃质证权利。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。涉案《个人购房抵押（保证）借款合同》，系当事人真实意思的表示，内容不违反法律强制性规定，为有效合同，当事人均应当严格遵守，自觉履行。合同签订后，原告履行了出借款义务，被告应当按时还本付息，逾期未还，则应当按照合同约定承担相应违约责任。原告的各项诉讼请求，不违反相关法律规定与合同约定，被告赵晋中亦表示无异议，故本院依法予以支持。被告赵晋中所负上述债务发生在其与被告雷小玲的婚姻关系存续期间，被告雷小玲在《个人购房抵押（保证）借款合同》上作为抵押物共有人签字，可以证明上述债务系基于二被告共同意思表示所负，属于夫妻共同债务，故被告雷小玲应对被告赵晋中所负上述债务承担共同还款责任。被告赵晋中以其所有的位于晋中市榆次区房屋为上述债务向原告提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告有权就以上房屋拍卖变卖后所得价款优先受偿。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司晋中分行与被告赵晋中、雷小玲于2016年8月10日签订的合同编号为兴银晋中（住房按揭）2016-851号的《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告赵晋中、雷小玲于本判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司晋中分行剩余借款本金313507.37元及截止2020年5月11日的利息6870.95元、罚息80.6元，律师费8000元，以上合计为328458.92元，并以本金313507.37元为基数，按照合同约定的逾期罚息利率支付原告兴业银行股份有限公司晋中分行自2020年5月12日起直至借款实际清偿之日止的罚息；三、原告兴业银行股份有限公司晋中分行有权以被告赵晋中抵押的晋（2019）晋中市不动产证明第0026380号《不动产登记证明》载明的抵押房屋拍卖变卖后所得价款，就以上借款本息优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6226元，减半收取3113元，保全费2162元，合计5275元，由被告赵晋中、雷小玲共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋中市中级人民法院。审判员 王 虹二〇二〇年九月二十九日书记员 梁文韬