辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初5244号原告：中国银行股份有限公司沈阳中山支行，住所地：沈阳市和平区和平北大街**，统一社会信用代码：9121011029433163696。负责人：王尧，该行行长。委托诉讼代理人：赵月肖，辽宁大宸律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭晓丽，辽宁大宸律师事务所实习律师。被告：庄庆学，男，1954年11月28日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。被告：陈晓丽，女，1958年4月9日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。被告：辽宁泰合房地产开发有限公司，，住所地：沈阳市皇姑区昆山中路**法定代表人：王建伟。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行与被告庄庆学、陈晓丽、辽宁泰合房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行委托诉讼代理人赵月肖、谭晓丽，被告庄庆学、陈晓丽到庭参加诉讼，被告辽宁泰合房地产开发有限公司经公告送达传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告庄庆学、陈晓丽共同偿还贷款本金164485.08元、利息14230.60元、罚息5530.51元，共计184246.19元（利息、罚息暂计至2018年11月21日，以后利息、罚息按合同约定执行至实际还清之日止）；2、请求判令原告对被告庄庆学名下位于沈阳市皇姑区建筑面积109.49平方米房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；3、请求判令被告辽宁泰合房地产开发有限公司对上述借款承担连带清偿责任；4、律师费1450元由被告承担；5、请求法院判令被告承担本案全部诉讼及保全费用。事实和理由：1、2002年11月27日，原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行与被告庄庆学签订《个人住房贷款借款合同》一份，合同约定，中国银行股份有限公司沈阳中山支行向庄庆学提供37万元的贷款，贷款期限为20年，即从2002年11月起到2022年11月止；同时约定借款人未按本合同约定归还贷款本息的，贷款人有权对其逾期部分，在逾期期间按中国人民银行同期逾期贷款利率计收违约金。合同同时约定借款人连续三期或累计六期不按时偿还贷款本息的，贷款人有权提前行使担保物权或通过其他方式收回发放的贷款本息；2、被告庄庆学以登记在其名下的位于沈阳市皇姑区建筑面积109.49平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保，并签订了抵押合同。2002年11月28日原告按合同约定到登记机关，登记机关批准了个人贷款抵押备案登记，原告取得了抵押权登记手续。抵押担保的范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。按照原告与被告庄庆学签订的《个人住房贷款抵押合同》，原告有权对抵押房产行使优先受偿权。另根据婚姻法解释24条之规定，借款人庄庆学在婚姻存续期间向我行贷款购买上述房产，系用于夫妻共同生活，我行请求法院判令借款人庄庆学的配偶陈晓丽对庄庆学的全部欠款承担共同还款责任。另外，按照被告辽宁泰合房地产开发有限公司与原告签署的《提供按揭贷款协议书》及《保证函》，被告辽宁泰合房地产开发有限公司应对庄庆学的欠款承担全额不可撤销连带保证责任。保证期限是至保证函经辽宁泰合房地产开发有限公司签署、发出即生效，有效期至抵押借款人还清房产按揭贷款合同项下的借款本息（含复息、罚息）、承担费、补偿费和实现债权的费用等时止。保证范围包括但不限于全部贷款本金以及利息、罚息、承担费、补偿费和实现债权的费用等；3、贷款发放后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2016年8月20日起已经连续28期未偿还原告借款本息，截至2018年11月21日，被告尚拖欠贷款本金164485.08元、利息14230.60元、罚息5530.51元，共计184246.19元未还。被告庄庆学、陈晓丽辩称，我当时给被告辽宁泰合房地产开发有限公司打工，打工时欠我们工资，老板说了如果我在借款合同上签字就给我开工资。签合同的时候是被告辽宁泰合房地产开发有限公司找人开车带我去的，但是我签完合同以后被告辽宁泰合房地产开发有限公司也没有给我发工资。至今还欠我一万余元的工资，具体其他的情况我也不清楚。这笔贷款我没有使用，贷款也不是我还的。被告辽宁泰合房地产开发有限公司经合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2002年11月27日，原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行（贷款人、乙方）与被告庄庆学（借款人、甲方）签订《个人住房贷款借款合同》一份，合同约定借款金额37万元，用于购买由辽宁泰合房地产开发有限公司开发建设的，位于沈阳市皇姑区（泰合大厦），建筑面积109.49平方米的房产。借款期限20年；借款利率为月息千分之4.2，如遇中国人民银行利率调整或计息方法变更，项下利率也做相应调整；贷款采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息合计为人民币2450.02元；本合同项下借款逾期的，乙方有权对逾期部分在逾期期间按中国人民银行同期逾期贷款利率计收违约金。合同还约定，如甲方连续三期或累计六个月不按时偿还贷款本息，则乙方有权解除合同，提前行使债权，收回全部贷款本息。包括贷款本金、利息、罚息、费用（包括评估费、鉴定费、律师费等）、违约金、赔偿金及其他一切款项。同日，原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行（抵押权人）与被告庄庆学（抵押人）签订《个人住房贷款抵押合同》一份，抵押人以位于沈阳市皇姑区，建筑面积109.49平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息、违约金（包括罚息）、赔偿金、以及贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。甲方连续三期或累计六期不按时偿还贷款本息，贷款人有权行使抵押权利。2002年11月28日，沈阳市房产局作出关于个人贷款购房抵押备案登记的批复，批准被告庄庆学向原告申请的个人贷款购房抵押备案登记，办理《房屋所有权证》后，到抵押登记部门办理房地产抵押登记手续。2.2002年8月7日，辽宁泰合房地产开发有限公司与原告签订《提供按揭贷款协议书》，约定由原告向“泰合大厦”买方（下称“小业主”）提供总额度为8000万元，单笔金额不超过100万元人民币的楼宇抵押贷款……后被告辽宁泰合房地产开发有限公司向原告出具《保证函》为《提供按揭贷款协议书》项下每位抵押借款人之债务提供连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、承担费、补偿费、实现债权的费用等。保证期间为抵押借款人还清按揭贷款合同项下的借款本息（含复息、罚息）、承担费、补偿费和实现债权的费用时止。3.2002年11月27日，原告依约向被告庄庆学发放贷款，贷款生成后，被告庄庆学前期尚能按期偿还借款本息。但自2016年8月20日起连续多期未按约定偿还贷款，截止至2019年11月21日，被告庄庆学尚欠原告贷款本金164485.08元，利息18534.16元，本金罚息8786.16元，利息罚息2320.15元。4.原告委托辽宁盛恒律师事务所处理本次诉讼支付律师费人民币1450元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人住房贷款借款合同》、《个人住房贷款抵押合同》、借款借据、《提供按揭贷款协议书》、《保证函》、贷款账户基本信息表、贷款对账单、委托代理协议、律师费发票、律师费转款凭证等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告辽宁泰合房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。虽被告庄庆学抗辩对本案借款不了解，但其对借款合同上的签字真实性没有异议，且未提供证据证明其受欺诈或胁迫，故原告与被告庄庆学签订的《个人住房贷款借款合同》、《个人住房贷款抵押合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告庄庆学未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人住房贷款借款合同》的约定，借款人连续三期或累计六个月不按时偿还贷款本息，则乙方有权解除合同，提前行使债权，收回全部贷款本息及相关费用。本案，被告庄庆学2016年8月20日起未按期足额偿还原告借款本息超过六个月，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求被告偿还借款本息及律师费的诉讼请求，本院予以支持。借款合同、抵押合同等与该笔借款有关的文件上均未体现被告陈晓丽的签字，同时原告未提交借款用于夫妻共同生活相关证据，故对原告要求陈晓丽对被告庄庆学的全部欠款承担共同还款责任的诉请缺乏依据，本院不予支持。个人贷款购房抵押备案登记的批复中，批准被告办理《房屋所有权证》后，到抵押登记部门办理房地产抵押登记手续。是当抵押登记条件成就对系争房屋办理抵押权登记的请求权，但并非对系争房屋享有现实抵押权。故对原告对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。《保证函》约定保证人辽宁泰合房地产开发有限公司在上述借款本金、利息、罚息、承担费、补偿费、实现债权的费用范围内向原告提供连带保证责任。若抵押借款人不能按期归还本息或出现其他违约事项需提前清偿借款本息和费用时，贷款人有权要求保证人承担保证责任。故对原告要求保证人对借款人的全部债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告庄庆学于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行借款本金164485.08元，利息18534.16元，本金罚息8786.16元，利息罚息2320.15元（以上本金及利息、罚息截止日为2019年11月21日）；并自2019年11月22日起按《个人住房贷款借款合同》约定的计息办法给付原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行逾期利息至本判决实际偿还之日止；二、被告庄庆学于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行律师费1450元；三、被告辽宁泰合房地产开发有限公司在对本判决第一、二项中的债务承担连带清偿责任，并在承担连带保证责任后，有权向被告庄庆学追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3985元，保全费1441元，均由被告庄庆学、辽宁泰合房地产开发有限公司负担；公告费400元，由被告辽宁泰合房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇二〇年九月二十一日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。