广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初37138号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地：广州市天河区珠江新城临江大道**南雅中和广场首层**。负责人：江友青。委托诉讼代理人：邓素玲、谢少丹，均系广东广悦律师事务所律师。被告：黎国志，男，1987年8月19日出生，汉族，住广州市白云区。被告：肖利霞，女，1989年8月9日出生，汉族，住广州市白云区。原告广发银行股份有限公司广州分行与被告黎国志、肖利霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢少丹、被告肖利霞到庭参加了诉讼。被告黎国志经本院合法传票传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司广州分行诉称：原告与两被告签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定原告向两被告发放贷款164万元，被告以其名下房产作抵押并办理了抵押登记手续。后原告依约发放贷款，被告未依约还款，原告多次催讨未果，故诉请判令：一、两被告立即向原告偿还贷款本金1581239.96元及利息、罚息、复利（截止2019年11月26日，利息60730.47元、罚息811.09元、复利1688.24元；自2019年11月27日起计至实际清偿之日止，罚息以本金1581239.96元为基数、复利以利息60730.47元为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率下浮18%再上浮50%计算）；二、两被告承担原告支付的本案律师费48407元；三、原告对被告提供的位于广州市天河××××房享有优先受偿权；四、由两被告承担本案全部诉讼费用。被告肖利霞答辩称：对原告的诉讼请求不予认可，本案的合同并不是我签的，上面的指模也不是我按捺的，我对本案的贷款并不清楚，是黎国志偷拿了我的身份证去办的贷款，我是收到本案法院给我的通知书才知道黎国志有套房产。因黎国志失踪，我向白云区法院起诉离婚，现在白云法院也已经作出判决离婚。被告黎国志未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2016年11月7日，原告（甲方、贷款人）与被告黎国志（乙方、借款人、抵押人）签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定：原告向被告黎国志提供借款164万元；借款期限360个月；借款利率为浮动利率，即以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮18%计息，利率调整方式为从中国人民银行调整之日的次年1月1日起，按照调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率；本合同项下借款用于购买位于天河××××房房产；还款方式为按月等额本息，还款期数共360期；被告黎国志将本合同项下所购买房屋作为抵押财产向原告提供抵押担保，担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息、罚息、复利及律师费等；被告黎国志未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布本合同项下借款全部提前到期，要求被告黎国志立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利，逾期罚息、复利均按贷款执行利率上浮50%计收。该合同签署页“乙方”签名处及合同附件《抵押财产清单》中“抵押人（签字或盖章）”处均载有“肖利霞”字样的签名及捺印。2016年11月25日，被告黎国志取得案涉房产所有权。同日，原告与被告黎国志就该房产办理了抵押登记手续，房地产抵押权人为原告，义务人为被告黎国志。2016年12月8日，原告向被告黎国志发放贷款164万元，借款期限自2016年12月8日起至2046年12月8日止。被告黎国志未依约偿还贷款本息，原告提交的对账单显示，截至2019年11月26日，被告黎国志尚欠原告贷款本金1581239.96元、利息60730.47元、罚息811.09元、复利1688.24元。本案审理过程中，被告肖利霞向本院申请对案涉《个人房屋按揭贷款合同》上“肖利霞”字样的签名及捺印真伪进行鉴定。本院依法委托广东天正司法鉴定中心对前述申请事项进行鉴定。广东天正司法鉴定中心出具的《司法鉴定意见书》中鉴定意见为案涉《个人房屋按揭贷款合同》中“肖利霞”字样的签名及捺印与被告肖利霞本人签名及指印均不一致。被告肖利霞为此预缴鉴定费33882元。庭审中，原告称律师费未实际发生。另，广东省广州市白云区人民法院（2019）粤0111民初7252号民事判决书查明，黎国志、肖利霞于2011年2月14日登记结婚，于2019年9月9日判决准许黎国志、肖利霞解除婚姻关系。再查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，此后贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。本院认为：原告与被告黎国志之间的借款合同关系依法成立有效，双方均应依约履行。原告发放贷款后，被告黎国志未还款已构成违约，原告依约要求被告黎国志偿还全部借款本金及截至2019年11月26日的利息、罚息、复利有理，本院依法予以支持。但根据中国人民银行的相关规定，现中国人民银行贷款基准利率已取消，应以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准利率确定贷款执行利率，故本院依法调整为，自2019年11月27日起至实际清偿之日止，罚息以欠款本金1581239.96元为基数，复利以尚欠利息60730.47元为基数，均按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮18%再上浮50%的标准计算。案涉抵押房产已办理抵押登记，原告主张对该抵押房产享有抵押权有理，本院依法予以支持。原告主张的律师费未实际发生，故原告要求两被告支付本案律师费缺乏依据，本院不予支持并依法予以驳回。关于被告肖利霞的责任问题。原告提交的证据上显示为被告“肖利霞”的签名及捺印均系伪造，原告据此主张被告肖利霞承担责任缺乏依据，本院予以驳回。因原告提供不实证据导致产生的鉴定费33882元，应由原告负担。被告黎国志经本院公告传票传唤，逾期未到庭应诉，本院视其放弃相关抗辩权利并依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黎国志于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行偿还借款本金1581239.96元及利息、罚息、复利（截至2019年11月26日，利息60730.47元、罚息811.09元、复利1688.24元；自2019年11月27日起至实际清偿之日止，罚息以欠款本金1581239.96元为基数，复利以尚欠利息60730.47元为基数，均按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮18%再上浮50%的标准计算；罚息不得计收复利）；二、原告广发银行股份有限公司广州分行对位于广州市天河区XXX房产享有优先受偿权，有权就其拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告广发银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19760元、保全费5000元，合计24760元，由原告广发银行股份有限公司广州分行负担625元，由被告黎国志负担24135元。鉴定费33882元，由原告广发银行股份有限公司广州分行负担（该费用已由被告肖利霞预交相关单位，原告广发银行股份有限公司广州分行于本判决发生法律效力之日起十日内迳付被告肖利霞）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  梅凯文人民陪审员  关东英人民陪审员  梁细女二〇二〇年九月十八日书 记 员  汤嘉欣陈嘉慧