广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民初5243号原告：中国银行股份有限公司东莞厚街支行，住所地：广东省东莞市******，统一社会信用代码为914************173。负责人：麦仲文，系该支行行长。委托诉讼代理人：邓世杰，广东林德律师事务所律师。被告：王娟，女，1981年4月30日出生，汉族，住广西北海市海城区。被告：张林，男，1979年10月28日出生，汉族，住湖北省竹山县。原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行诉被告王娟、张林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，后转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行的委托诉讼代理人邓世杰到庭参加诉讼，被告王娟、张林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求1.被告王娟支付原告贷款本金360815.45元及相应利息、罚息、复利（暂计至2019年11月7日，利息为10116.2元、罚息393.78元、复利0元，后续的利息、罚息、复利按《个人一手住房贷款合同》的约定计至被告实际清偿所有贷款本息之日止）；2.被告王娟支付原告为实现债权产生的律师费22041元；3.确认原告对被告王娟、张林因案涉贷款提供的抵押物【即位于东莞市***********（南区）6号楼1单元303的房地产，房地产权证号：1500***】享有抵押权，并有权就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.被告张林就被告王娟案涉债务承担共同清偿责任；5.本案全部诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2013年10月21日，原告与被告王娟签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2013年厚碧一借字029号），双方约定由原告向被告王娟提供总额430000元整的贷款，贷款期限为240个月，约定贷款利率为浮动利率，约定还款方式为等额本息，按月付息。合同还约定了被告以其名下位于东莞市***********（南区）6号楼**单元**的房地产(房地产权证号：1500***）为上述贷款提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记【他项权证号：粤房地他项权证莞字第150041****号】。被告张林作为被告王娟的配偶，以及案涉抵押物的共有人，在上述《个人一手住房贷款合同》中签字确认，同意上述抵押行为。上述合同签订后，原告即依照约定依法履行了合同义务，于2014年4月11日向被告发放了贷款。然被告自2019年5月1日开始逾期，截止2019年11月1日，被告尚欠原告贷款本金360815.45元，相应利息10116.20元，罚息393.78元，复利0元。因此，根据原告与被告签订的合同，原告有权要求被告王娟、张林立即归还贷款本息及承担律师费等相关费用，同时要求对案涉抵押物行使抵押权。被告王娟、张林没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月21日，被告王娟作为借款人，原告作为贷款人，双方签订了《个人一手住房贷款合同》（编号：2013年厚碧一借字029号），约定被告向原告借款430000元，用于购买东莞市***********（南区）6号楼**单元**房产(房地产权证号：1500****），贷款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458333‰。每满一个浮动周期后，以中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，每12个月为一个浮动周期，贷款按月付息；按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；还款方式为等额本息法，还款周期为每月；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照本合同约定的贷款利率上平上加收50%按日计收利息，直至清偿本息为止。合同未约定复利及复利计算方法。《个人一手住房贷款合同》附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第二条第二点约定，借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押的，则本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；第三条第一点第二项约定，借款人未按期归还贷款本息的，视为违约；第三条第二点第六项及第八项约定，出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，贷款人还有权依法及按本合同约定对抵押房屋行使抵押权。《个人一手住房贷款合同》附件二的抵押物清单，载明被告王娟将其名下位于东莞市***********（南区）6号楼1单元303房产为案涉借款提供抵押，被告王娟、张林在抵押人处签名捺印。2014年4月11日，原告与被告王娟签订一份《中国银行借款借据》，载明借款人为被告王娟，借款金额为430000元，借款期限为240期，借款用途为购房，月利率为5.458333‰，原告依约向被告发放了贷款430000元。2015年11月11日，原告与二被告对被告王娟名下位于东莞市***********（南区）**号楼**单元**的房地产(房地产权证号：1500****）办理了抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证莞字第**），原告为该抵押物的第一顺位抵押权人。从原告提交的逾期未还款查询可知，被告王娟从2019年5月1日开始逾期还款，截至2019年11月7日，被告王娟尚欠贷款本金360815.45元，利息10116.2元，本金罚息192.14元，利息罚息201.64元，罚息合计393.78元，复利0元。原告委托广东林德律师事务所处理案涉纠纷，并支出律师费22041元。另查，被告王娟与被告张林于2006年8月18日办理了结婚登记。以上事实，有原告提交的《个人一手住房贷款合同》、中国银行借款借据、房地产他项权证、结婚证、逾期未还款查询、民事委托代理合同、律师费发票、当事人陈述及本院庭审笔录附卷为证。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告王娟、张林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告提供的证据及陈述的事实进行质证与抗辩的权利。原告提交的证据均不存在影响证据效力的因素，在二被告未提交相反证据予以反驳和否定的情况下，本院对原告提交的证据予以确认。案涉的《个人一手住房贷款合同》是合同双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应依照合同履行各自的义务。被告王娟作为借款人，应当就其已经按合同约定归还本息进行举证，但其未能提交任何证据，故对原告主张截至2019年11月7日，被告王娟尚欠贷款本金360815.45元，利息10116.2元，罚息393.78元，复利0元，本院予以采信。被告王娟从2019年5月1日起逾期还款，根据《个人一手住房贷款合同》的约定，原告有权宣布剩余贷款本息全部提前到期，故对于原告诉请被告王娟立即偿还尚欠的贷款本金360815.45元及利息、罚息（利息、罚息按案涉的《个人一手住房贷款合同》的约定计算，应计至全部款项清偿之日，暂计至2019年11月7日，利息10116.2元，本金罚息192.14元，利息罚息201.64元），本院予以支持。对原告诉请的复利，缺乏依据，本院不予支持。关于原告诉请的律师费，原告委托广东林德律师事务所处理案涉纠纷支出律师费22041元，根据《个人一手住房贷款合同》的约定，原告诉请被告王娟支付该22041元律师费，合法有据，本院予以支持。另，被告王娟提供其名下位于东莞市***********（南区）6号楼**单元**的房产(房地产权证号：1500****）为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”之规定，原告诉求对案涉抵押房产享有抵押权，并对抵押房产折价或者拍卖、变卖所得款项在本案债权范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。关于被告张林的责任。被告王娟与被告张林在二人婚姻关系存续期间，为案涉借款提供案涉房屋作为抵押，被告张林作为共同共有人，在案涉抵押物清单上的抵押人处与被告王娟共同签名。且因购房而产生的案涉借款，并未超出家庭日常生活需要所负的债务。现原告以案涉债务属于二被告夫妻共同债务主张权利，本院依法予以支持，被告张林应与被告王娟共同承担案涉债务。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第三款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告王娟于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行偿还贷款本金360815.45元及利息、罚息（利息、罚息按案涉的《个人一手住房贷款合同》的约定计算至全部款项清偿之日，暂计至2019年11月1日，暂计至2019年11月7日，利息10116.2元，本金罚息192.14元，利息罚息201.64元）；二、限被告王娟于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行支付律师费22041元；三、确认原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行对抵押物【东莞市***********（南区）6号楼**单元**的房产(房地产权证号：1500****）】享有抵押权，并在本判决第一、二项债权范围内对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、被告张林就被告王娟案涉债务承担共同清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行的其他诉讼请求。如果被告王娟、张林未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7200元（原告已预交），由被告王娟、张林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  郑承怡人民陪审员  付娅丽人民陪审员  陈亦莲二〇二〇年九月二十四日书 记 员  陈洁欣李琪琪强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。