江苏省无锡市惠山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）苏0206刑初362号 公诉机关无锡市惠山区人民检察院。 被告人魏帅，男，1995年6月21日生，汉族，小学文化，无业，住福建省福州市马尾区，户籍在江苏省睢宁县。曾因犯故意伤害罪于2016年12月7日被福建省福州市马尾区人民法院判处有期徒刑一年，2017年5月19日刑满释放；因非法限制他人人身自由于2018年7月31日被徐州市铜山区公安局行政拘留八日并处罚款人民币二百元。因本案于2020年4月15日被抓获并刑事拘留，5月21日被逮捕。现羁押于无锡市女子看守所。 辩护人姜春，江苏德本律师事务所律师。 无锡市惠山区人民检察院以锡惠检刑诉〔2020〕353号起诉书指控被告人魏帅犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2020年7月23日向本院提起公诉。本院于同月29日立案，依法适用简易程序并组成合议庭，因被告人魏帅对指控的部分事实有异议。于9月3日转为普通程序并公开开庭审理了本案。无锡市惠山区人民检察院指派检察员王栋出庭支持公诉，被告人魏帅及辩护人姜春到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：一、信用卡诈骗 2019年9月4日，被告人魏帅经与郭淼（另案处理）合谋，由郭淼冒名“吴某”，以帮忙办理贷款为由，从被害人陈某处骗得银行卡1张，后采用ＰＯＳ机刷卡的手法，从该银行卡内转走现金人民币19999.99元（以下币种均为人民币），后因陈某察觉而被迫归还。 二、诈骗 2019年9月5日，被告人魏帅经与郭淼合谋，由郭淼冒名“吴某”，以帮忙归还贷款为由，从陈某处骗得21000元，赃款由二人分拆花用。 案破后，郭淼近亲属代为退赔陈某24000元，取得了对方的谅解。 为证明上述事实，公诉机关提供了相应的证据。 公诉机关认为，被告人魏帅伙同他人冒用他人信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；以非法占有为目的，伙同他人采用虚构事实的手法骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。被告人魏帅曾因故意犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应从重处罚。被告人魏帅在判决宣告以前，一人犯数罪，应数罪并罚。提请本院依法判处。 被告人魏帅辩称郭淼问其借ＰＯＳ机的时候其不知道郭淼要刷别人的卡，其是帮陈某问郭淼要钱。 其辩护人的主要辩护意见如下：1.被告人魏帅主观上无信用卡诈骗的故意，客观上没有实施信用卡诈骗的行为，不构成信用卡诈骗罪。2.被告人魏帅归案后如实供述诈骗罪的犯罪事实，且系从犯，积极退赃，可从宽处罚。 经审理查明：2019年8月，被告人魏帅与郭淼合谋，由郭淼冒名“吴某”和被告人魏帅足浴店的员工陈某先通过微信添加为好友，再假意与陈某发展为恋爱关系，从陈某处骗取钱财。 2019年9月，郭淼应陈某要求至无锡后，被告人魏帅装作与郭淼不认识，并和郭淼在陈某面前假装谈论郭淼成功帮被告人魏帅借到2万元贷款的事情，以此骗取陈某信任。陈某将银行卡、密码、身份证等信息均告诉郭淼，让郭淼帮助借贷。 9月4日，被告人魏帅从他人处借得ＰＯＳ机1台，趁陈某不备，被告人魏帅和郭淼用ＰＯＳ机从陈某银行卡内刷走19999.99元，后因陈某察觉而被迫归还。 9月5日，得知陈某有1笔21000元的贷款到账后，被告人魏帅与郭淼合谋，以由郭淼通过公司后台归还贷款不会产生费用为由，从陈某处骗得21000元。后赃款由被告人魏帅和郭淼分拆花用。 案破后，郭淼家属代为退赔被害人陈某24000元，取得了对方的谅解。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实： 1.被告人魏帅的供述和辩解，证明2019年6、7月的时候，其在无锡筹划开足浴店的事情，发小郭淼问其能不能找个人介绍给他做网贷生意，他从中赚取手续费，其当时说没有，并让郭淼到无锡来帮其。2019年8月，其在无锡市惠山区租好店面后，其认识的朋友小赖就带着乐乐过来足浴店准备上班，后来他们三个就租住在一起。当时郭淼还没有来无锡，他说没有女朋友，其就将乐乐的微信给了郭淼，让他们自己去聊。后来乐乐跟其说她刚刚交了一个男朋友，说他们之前就认识的，还将照片给其看，照片就是郭淼，其当时在乐乐面前假装和郭淼不认识。大概8月底郭淼来无锡后和他们住在一起。其让郭淼帮其从网上借贷，因为郭淼和其讲黑户也能借到钱，不过因为其信用不好还是没有借到钱。当时乐乐也说要用钱，于是她让郭淼看看能不能帮她借点钱出来。9月3日，郭淼问其有没有ＰＯＳ机，其就帮他从卖二手车的陆老板那里借了一台。9月4日，其看到郭淼在房间帮乐乐弄贷款的事情，当时基本都操作完了，其看到身份证、银行卡之类的东西都摊在床上，听乐乐说就等着放贷款。那天过了一会儿陆老板和其说卡上收到2万元，问是不是其的钱，其就问郭淼有没有用ＰＯＳ机刷2万元，郭淼说有的。然后其和陆老板说有2万元，陆老板说他的账户限额了，先转1万给其，说剩下的1万之后再转。当时陆老板把钱转给其后，其还没把1万元给郭淼。后来其、郭淼、乐乐、小赖出去吃饭，乐乐突然发短信给其让其报警，说她男朋友偷偷刷了她2万元。其当时没有报警，其和乐乐说帮她把2万元要回来。其和郭淼说这个钱肯定要还给乐乐的，不然要去吃官司。后来其联系陆老板把剩下的1万转过来，其通过微信先后分两笔把2万元还给乐乐。9月4日晚上9、10点，乐乐跟小赖讲有笔21000元的贷款下来，但这笔钱不想用了怎么办，因为乐乐不相信郭淼，所以就来问其。其说这笔钱既然借出来了总归要付利息的。乐乐说要把钱还回去，具体怎么操作的其不清楚，其就说谁帮忙借的问谁去。他们谈完后郭淼和其说乐乐到时候会把21000元转给他，让他帮忙把钱还掉，其当时就明白了如果这笔钱要还的话应该通过乐乐自己手机上的ＡＰＰ，肯定不需要转给郭淼，郭淼肯定没想过帮乐乐还钱，当时其就和郭淼说好分1万元给其。后来其也劝乐乐把钱转给郭淼，让郭淼帮乐乐还。9月5日郭淼就走了，并说那段时间不要联系他，怕乐乐报警查到他，其害怕郭淼不给其钱，就和郭淼一直吵架，后来郭淼转了1万给其。 2.被害人陈某的陈述，证明2019年8月底吴某加其微信称在福州的酒吧认识的，之后他们就在网上聊天，吴某说他专门做贷款。其是在无锡市惠山区个足浴店工作，老板叫魏帅，魏帅女朋友小赖和其是认识的，2019年8月底小赖让其到魏帅的足浴店工作。在足浴店干了几天后，其发现工作不适合，就想走，但是魏帅一直不让其走。其就将这个事情和吴某说，吴某说可以过来跟魏帅说让其走，吴某还让其将魏帅的微信推荐给他。2019年9月初吴某到无锡找其，是魏帅接了吴某到足浴店碰面的，之后他们就住在一起。同居期间，吴某问其要不要借钱，还说他已经帮魏帅办了一笔2万元的贷款，魏帅也说吴某帮他办了一笔贷款，之后吴某就让其把手机、银行卡、身份证都拿出来给他，并把银行卡的密码告诉他，以便他帮其办理贷款。开始一直没有办下来，吴某还问其银行卡里有没有钱之类的，其就告诉吴某一张福建农村信用社联合社有3万元贷款刚下来。期间有段时间其没有看着吴某，等其回到房间的时候发现有部ＰＯＳ机在床上，从ＰＯＳ机里还吐出来一张刚刷了近2万元的纸条，其问吴某是不是刷其卡了，吴某说没有，说是小赖的。因为其怕吴某刷了钱就跑了，就没说什么，后来其打电话给银行查询发现确实被刷钱。其就把这个事情告诉魏帅和小赖想让他们报警，但是魏帅说他来处理这个事情。后来魏帅帮其把钱从吴某那里拿回来了。当天晚上吴某问其有没有贷款下来，魏帅帮其查了发现有笔21000元的贷款到了其中国农业银行的账户上。不过吴某和其讲这笔钱不能借，要还回去的，其就相信了吴某的话，他还说这笔钱不能其自己还，具体原因记不清了。9月5日其转给吴某21000元后，吴某说要去外地一趟，说贷款的事情会帮其处理好的。但是后来其发现21000元没有帮其还，还发现其支付宝借呗里被人借了3000元，是转到吴某的支付宝账号的。其再发信息给吴某就不理其了。 3.同案人员郭淼的供述和辩解，证明2019年8月底其老乡魏帅跟其说认识一个女的挺傻的，让其靠近那个女的骗点钱，魏帅把女的微信号告诉其，女的叫陈某。其通过微信添加陈某为好友，用的是其向一个叫吴某的老乡借的微信号。其和陈某在微信上套近乎说是在福州的酒吧认识的，其实其根本不认识陈某，也没有去过福州。之后其就在微信上和陈某聊天，就像处男女朋友一样，后来陈某让其尽快找她一起生活，不然她就要回老家了。9月2日其到无锡，在到无锡前，陈某把魏帅的微信号推送给其，让其帮着要工资，因为她想要到钱后就不在魏帅足浴店工作，其和魏帅在陈某面前装不认识。其到无锡后和陈某住在一起。9月3日其和魏帅在陈某面前假装谈论其帮魏帅借到一笔2万元网贷的事情，因为魏帅和陈某的网贷信誉不好，陈某看其能帮魏帅借到钱，就让其帮忙借钱。9月4日陈某又让其帮忙做网贷，她把身份证、银行卡放在其面前，跟其讲需要什么她都可以配合，试了好几家网贷公司都不行，原因是她的资质达不到要求。后来陈某说她有一张信用卡可以透支3万元的额度，当时其就想用这张信用卡资质帮她借钱，但陈某的信用卡需要激活。期间，魏帅经常到他们房间，魏帅跟其说帮陈某刷一笔钱出来，正好陈某出去洗漱了，魏帅就拿了ＰＯＳ机过来，其就通过ＰＯＳ机刷了一笔将近2万的钱。陈某洗漱回来看到ＰＯＳ机就问其是不是说她卡了，其说没有。后来陈某通过电话核实发现确实刷了她一笔钱，其就跟陈某说这个是为了帮她激活信用卡，会退给她的。一开始魏帅不想把钱退给陈某，其说不还的话陈某会报警，那时候陈某还让魏帅看住其。之后魏帅想让其把钱退还给陈某，魏帅把钱转到其本人的微信号上让其转给陈某，但其说这样陈某就会发现其真实身份，其就把钱还给魏帅，魏帅通过他的微信退给陈某。期间其发现陈某支付宝账户上能借出来3000元，其把这个事情和陈某说，陈某让其把3000元借出来。然后在她不知情的情况下，其通过支付宝把3000元转到了吴某的支付宝账号，还顺手把转账记录删除了。本来其打算走了，但是魏帅告诉其陈某有一笔21000元的贷款下来了，魏帅让其把21000元弄到手再走。其正好听到陈某接了个电话，陈某跟对方说她不需要贷款，其就跟陈某说既然不需要就把钱还回去，并说这个钱自己还会有很高的手续费，通过其认识的贷款公司的工作人员还，不会有手续费。所以陈某将21000元通过微信转给其，让其操作。随后其跟陈某随便说了个理由去南京出差，实际其是回徐州老家。其回老家后，魏帅就要分钱，其跟魏帅讲先不能分钱，如果陈某找到他们，就把钱还回去，但是魏帅说他有一笔高利贷急着还，所以其就先转了1万元给魏帅。 4.证人吴某的证言，证明其之前用的手机号187××××5446所绑定的微信被郭淼拿去用了，微信号是×××。郭淼也登陆过其支付宝用过几次。9月5日郭淼联系其说支付宝转了3000元给其，让其把他欠的300元扣掉后，把剩下的2700元再转到他的支付宝账号上。对方转给其的支付宝账号是13×××12，名是辉珍。 5.证人陆某的证言，证明其是做二手车生意的，用农业银行账户62×××77申领过ＰＯＳ。2019年9月其将ＰＯＳ机借给过叫小帅的男子。他借走ＰＯＳ机后让其转了2万左右给他，一笔是1万元微信转给小帅的，另一笔是扣除手续费后转的9880元给叫郭淼的男的。 6.辨认笔录，证明被告人魏帅辨认郭淼、借ＰＯＳ机的陆老板是陆某、乐乐是被害人陈某，以及其足浴店及租住处的地点。郭淼辨认出被告人魏帅、被害人陈某及吴某。被害人陈某辨认出“吴某”是郭淼、被告人魏帅。陆某辨认出小帅是被告人魏帅。 7.扣押笔录、决定书及清单，提取笔录，证明扣押被告人魏帅手机2部，对并其手机内的数据进行提取。 8.微信聊天截图，证明： （1）被告人魏帅与陆某之间的聊天情况：2019年9月3日20时58分魏帅问陆某的ＰＯＳ机有没有带扫码功能。9月4日15时26分魏帅问陆某的ＰＯＳ机操作员密码是多少；同日17时49分魏帅问陆某收到了吗；同日18时13分魏帅叫陆某先把钱转过来，后让陆某直接微信转给其微信，陆某称其微信受限转不了那么多，后魏帅称其等下有急用，并称是黑户、没有卡号、没有银行卡，让陆某老婆帮忙转一半，随后陆某微信转账1万元给魏帅；同日18时42分魏帅将郭淼农业银行卡号发给陆某，18时45分陆某转账9880元给郭淼。 （2）被告人魏帅和郭淼之间的聊天情况：2019年9月5日被告人魏帅催郭淼将其那一份钱转过去，其在被人催债，急需用钱。 （3）郭淼和陈某之间的聊天情况：证明郭淼用“浪子吴迪”的微信名（微信号×××）和陈某接触，期间陈某将身份证、银行卡拍给郭淼的情况。 （4）郭淼用“浪子吴迪”的微信名（微信号×××）和微信号×××聊天，假装是其和贷款公司人员聊天的情况。 9.业务凭证、微信转账截图、支付宝转账截图、公安部电信网络诈骗平台查询结果反馈，证明： （1）陈某尾号6105的福建农商银行卡于2019年9月4日17时04分交易金额19999.99元。 （2）郭淼62×××70的银行账户于2019年9月4日18时45分收到陆某转账9880元。 （3）被告人魏帅微信账号于2019年9月4日18时20分收款1万元，随后19时09分转出1万元给陈某；9月4日19时14分、19分分别从郭淼处收款9800元和200元，随后19时22分转出9999元给陈某。 （4）2019年9月5日陈某通过微信零钱转账2万元给“浪子吴迪”、通过微信农业银行转账1000元给“浪子吴迪”。 （5）2019年9月5日“浪子吴迪”微信转账1万元到郭淼微信，9月7日“浪子吴迪”微信转账1000元到郭淼微信。 （6）2019年9月5日16时48分吴某支付宝转账2700元给郭淼。 10.借款情况及贷款合同截图，证明陈某通过招联借款于2019年9月4日15时12分借款21000元到其农业银行账户，同日通过支付宝借款3000元。 11.收条、谅解书，证明郭淼家属赔偿陈某24000元并取得谅解的事实。 12.刑事案件侦破经过及抓获经过，证明本案的揭发、侦破情况及被告人魏帅归案的情况。 13.户籍资料及前科劣迹材料，证明被告人魏帅犯案时已达刑事责任年龄及其构成累犯的情况。 本院认为：被告人魏帅伙同他人以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，又采用虚构事实、隐瞒真相的手法骗取他人钱财，其行为已构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，属共同犯罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人魏帅在宣判以前，一人犯数罪，应数罪并罚。被告人魏帅曾因故意犯罪被判处有期徒刑，刑罚执行完毕后五年内，再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应从重处罚。 关于被告人魏帅的辩解及其辩护人的第1点辩护意见，本院经审查后认为：1.被告人魏帅和郭淼原本即认识，陈某的微信是被告人魏帅推荐给郭淼，但在郭淼来无锡后，被告人魏帅却和郭淼在陈某面前装作不认识，且二人在陈某面前故意谈论郭淼帮被告人魏帅成功办理贷款的情况，以此让陈某相信郭淼有能力帮其借款，继而实施后续诈骗行为，上述事实与郭淼关于二人谋划认识陈某动机的供述相符。2.被告人魏帅在借ＰＯＳ机后询问操作员密码，且在陈某卡被刷后不久即主动询问陆某钱是否到账，并让陆某将钱转入其微信。在陆某微信限额后，被告人魏帅催促陆某找其他方法转钱。该事实与被告人魏帅辩称其不知道郭淼刷陈某卡，是陆某和其说卡上收到2万元，问是不是其的钱的情况明显相矛盾。3.郭淼骗得陈某钱离开后，被告人魏帅即要求郭淼将其应得的那份分给其，该事实与被告人魏帅称郭淼骗钱后其从郭淼处拿取手续费的辩解相矛盾。综上，本院认为被告人魏帅的供述与其实际行为、郭淼的供述、聊天记录等均相矛盾，综合本案证据可以认定被告人魏帅介绍郭淼和陈某认识即是为了伙同郭淼从陈某处骗取钱财。在此过程中，被告人魏帅和郭淼使用了多种手段获取钱财。其中，被告人魏帅和郭淼骗取陈某信用卡并在ＰＯＳ机上使用的行为，符合冒用型信用卡诈骗罪的构成要件，并已经既遂。被告人魏帅假意帮陈某从郭淼处讨要ＰＯＳ机刷卡钱款并归还，一是因为在陈某面前，其和郭淼合谋行骗的目的还没有暴露，二是有被告人魏帅打圆场，郭淼可以继续获得陈某信任，实施后续诈骗行为。综上，被告人魏帅的行为构成信用卡诈骗罪，对其辩解及辩护人的相关意见不予采纳。 关于被告人魏帅辩护人提出的第2点辩护意见，本院经审查后认为，被告人魏帅到案后对其和郭淼合谋诈骗陈某的主要犯罪事实未能如实供述；被告人魏帅参与前期谋划，事中行骗，并在得手后主动要求分赃，其行为积极主动、不可或缺，不符合从犯的认定条件；在案证据证明，郭淼家属代为退出全部赃款，综上，对相关辩护意见不予采纳。 根据罪责刑相适应的原则，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第一百九十六条第一款第（三）项，第二十五条第一款，第六十五条第一款，第六十九条第一、三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下： 被告人魏帅犯诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二千元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑二年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年4月15日起至2022年4月14日止），并处罚金人民币二万二千元（罚金于本判决发生法律效力第二日起10日内一次性缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起10日内，通过本院或者直接向江苏省无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本1份，副本2份。 审 判 长  顾溶熔 审 判 员  蒋丽娜 人民陪审员  宋姣鹰 二〇二〇年九月二十九日 书 记 员  薛 雪 本案援引法律条款 《中华人民共和国刑法》： 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。 前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌定决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。