四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1304民初3141号 原告：南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行，住所地四川省南充市嘉陵区都尉路**。 负责人：任秋蓉，行长。 委托诉讼代理人：王金辉，男，系该行员工。 被告：唐远建，男，汉族，1961年1月7日出生，住四川省南充市嘉陵区。 被告：王娟，女，汉族，1968年10月11日出生，住四川省南充市嘉陵区。 原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（简称“农商行嘉陵支行”）诉被告唐远建、王娟金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行嘉陵支行的委托诉讼代理人王金辉,被告唐远建、王娟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行嘉陵支行向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告与被告签订的：嘉陵信个借字（2016）48280004号《个人借款合同》和2016年嘉陵信最高抵字第48280004号《最高额抵押合同》有效；2、判令被告偿还原告借款本金180000元，并支付截止2020年7月31日利息55618.83元，自2020年8月1日起至借款还清之日止按借款合同约定支付借款利息、逾期利息及罚息；3、判令被告王娟承担连带偿还责任；4、确认原告对借款抵押物［房屋所有权证号：南房权证南监字第0××0号；国有土地使用证号：南充市国用（2006）第0××9号］享有优先受偿权；5、由被告承担本案诉讼费、公告费、实现债权的评估费、产权过户的税费等所有费用。事实与理由：2016年3月15日，原告与被告签订了合同编号为嘉陵信个借字（2016）48280004号《个人借款合同》，约定甲方（即被告）在乙方（即原告）处借款18万元用于归还原贷款，借款期限3年（从2016年3月15日至2019年3月14日止），循环使用；贷款利率为月利率8.31‰，贷款逾期的罚息利率为原贷款利率上上浮50%，按季结息，到期一次性还本，并约定了甲乙双方的权利义务，违约责任及发生危及乙方债权的补救措施。同日，原告与被告签订了合同编号为嘉陵信最高抵字第（2016）48280004号《最高额抵押合同》，约定被告以其名下位于南充市嘉陵区××镇××路××号××单元××层××号房产为上述借款提供抵押担保，担保范围为：主合同项下本金18万元及利息、违约金、赔偿金、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等）。合同签订后，其合同项下的抵押物经登记备案，登记号：南房他证嘉字第2016068**。上述合同约定的借款于2016年5月6日借与被告，现被告未按合同约定偿还贷款本息，截至2020年7月31日结欠本金180000元，利息55618.83元。 唐远建、王娟辩称：原告所述属实，只是现在没有钱归还。 结合认定的证据和当事人的陈述、庭审笔录，本院认定事实如下： 2016年3月15日，原告与被告签订了合同编号为嘉陵信个借字（2016）48280004号《个人借款合同》，约定甲方（即被告）在乙方（即原告）处借款18万元用于周转金，借款期限3年（从2016年3月15日至2019年3月14日止），非循环使用；借款用途为归还原贷款；贷款利率为月利率8.31‰，在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同项下借款结息方式为按季结息，结息日固定为每季月末的第20日；借款的担保方式为抵押；如甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务、甲方明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下任一义务视为违约；乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，行使担保权利，解除本合同；具体借款时间及到期时间以借款借据为准。合同还对甲乙双方的权利义务、违约情形等作了约定。 同日，唐远建、王娟（抵押人、甲方）与原南充市嘉陵区农村信用合作联社（抵押权人、乙方）签订一份《最高额抵押合同》（合同编号为2016年嘉陵信最高抵字第48280004号），约定，唐远建、王娟以其所有的位于嘉陵区××镇××路××号××单元××层××号（南房权证南监字第0××0号、南充市国用（2006）第0××9号）住宅为唐远建、王娟（债务人）连续办理下列第一项授信业务而将要（及或已经）与债务人在2016年3月15日至2019年3月14日期间（下称“债权确定期间”）签订人民币资金借款合同……（下称主合同）。（一）发放人民币／外币贷款。提供最高额抵押担保，担保范围为主合同项下本金元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2016年4月29日，在南充市房地产嘉陵办事处办理了房屋他项权证（南房房他证嘉字第2times;×2号）。2016年5月6日，唐远建、王娟签订一份借款借据，原告向被告支付了180000元的借款，借款利率与借款合同一致，借款到期时间为2019年3月14日。被告未按约定归还借款本息，截至2020年7月31日欠本金180000元，欠利息共计55618.83元。经原告催收后被告仍未按合同约定偿还借款本息，原告遂向本院提出诉讼，要求如诉。 另查明，2016年5月25日，中国银监会四川监管局文件《中国银监会四川监管局关于南充农村商业银行股份有限公司开业的批复》（川银监复【2016】154号），同意南充农村商业银行股份有限公司及南充农村商业银行股份有限公司果城支行等127家分支机构开业，开业的同时，南充市嘉陵区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为南充农村商业银行股份有限公司债权债务。2016年8月3日，原告农商行嘉陵支行经工商行政管理部门登记，领取了营业执照，其经营范围为：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款等。 本院认为：本案原告农商行嘉陵支行系国家批准的金融机构，双方签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，是双方当事人真实意思表示，也未违反有关法律禁止性规定，应为有效。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款180000元，但被告未按合同约定的归还借款本息，显属违约，因此，原告要求确认合同效力，并偿还借款本金及利息、逾期罚息的诉讼请求应予支持。唐远建、王娟以其所有的位于嘉陵区××镇××路××号××单元××层××号（南房权证南监字第0××0、南充市国用（2006）第3829号）住宅作为上述借款的抵押，双方签订有《最高额抵押合同》，并在相关部门办理了房屋抵押登记，被告不按照合同约定履行归还借款本息的行为，原告作为抵押权人，对抵押的房产享有优先受偿权。 综上所述，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、确认原告南充农村商业银行股份有限公司与被告唐远建、王娟签订的嘉陵信个借字（2016）48280004号《个人借款合同》和2016年嘉陵信最高抵字第48280004号《最高额抵押合同》有效； 二、被告唐远建、王娟于本判决生效后十日内偿还原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行借款本金180000元及利息、逾期罚息（截至2020年7月31日欠利息共计55618.83元；自2020年8月1日起至借款付清之日止以借款本金180000元为基数按照月利率12.465‰计算利息、逾期罚息）； 三、如被告唐远建、王娟不履行上述第二项给付义务，原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行有权对被告唐远建、王娟所有的位于嘉陵区××镇××路××号××单元××层××号住宅（南房权证南监字第0××0号、南充市国用（2006）第3829号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款享有优先受偿权； 三、驳回原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2517元，由被告唐远建、王娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 邱 媛 二〇二〇年九月二十八日 书记员 张欣怡