内蒙古自治区乌兰察布市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内09民终884号 上诉人(原审被告)：阳光财产保险股份有限公司北京分公司。 负责人：李某。 委托诉讼代理人：潘某，内蒙古同声律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：王某1，现住内蒙古自治区乌兰察布市。 委托诉讼代理人：辛某，系王某1女儿。 被上诉人（原审被告）：乌兰察布市青之旅旅行社有限公司。 法定代表人：杜某。 委托诉讼代理人：王某2，乌兰察布市148协调指挥中心第三法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：内蒙古逍遥国际旅行社有限公司。 法定代表人：朱某。 委托诉讼代理人：董某，内蒙古蒙商律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司内蒙古分公司。 负责人：冯某。 委托诉讼代理人：楮某。 原审被告：中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司。 负责人：王某3。 委托诉讼代理人：王某4，内蒙古策度律师事务所律师。 上诉人阳光财产保险股份有限公司北京分公司因与被上诉人王某1、乌兰察布市青之旅旅行社有限公司、内蒙古逍遥国际旅行社有限公司、中国平安财产保险股份有限公司内蒙古分公司、原审被告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司意外伤害保险合同纠纷一案，不服集宁区人民法院（2019）内0902民初3130号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月10日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人阳光财产保险股份有限公司北京分公司的委托诉讼代理人潘某、被上诉人王某1的委托诉讼代理人辛某、乌兰察布市青之旅旅行社有限公司的委托诉讼代理人王某2、内蒙古逍遥国际旅行社有限公司的委托诉讼代理人董某、中国平安财产保险股份有限公司内蒙古分公司的委托诉讼代理人楮某，原审被告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司的委托诉讼代理人王某4到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 阳光财产保险股份有限公司北京分公司上诉请求：1.撤销原判，依法改判或发回重审；2.一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：被保险人发生事故后，相关人员已与上诉人就理赔事宜进行了多次沟通联系，上诉人并未怠于理赔，同意按照保险产品约定进行赔偿。该保单意外医疗限额20000元，被保险人产生医疗费用25417.02元，同意按20000元赔付；意外伤残限额200000元，按条款约定，十级伤残按照保额10%赔付即20000元。综上所述，上诉人同意赔付40000元。 王某1辩称，同意一审判决。 乌兰察布市青之旅旅行社有限公司辩称，一审判决正确，应予维持。 内蒙古逍遥国际旅行社有限公司辩称，对一审判决无异议。发生事故后答辩人垫付的医疗费，应由答辩人投保的保险公司返还。 中国平安财产保险股份有限公司内蒙古分公司辩称，一审判决正确，答辩人不是适格主体，不认可阳光财产保险股份有限公司北京分公司的上诉。 原审被告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司述称，本案案由是意外伤害保险合同纠纷，答辩人不是适格主体，不应承担赔偿责任。 王某1向一审法院起诉请求：1.依法判令两被告赔偿原告医疗费、伤残赔偿金、住院伙食补助费、营养费、护理费、精神抚慰金、鉴定费、交通费、住宿费等共计79222.02元；2.被告乌兰察布市青之旅旅行社返还原告缴纳的旅行费用2130元；3.本案诉讼费用由两被告承担。 一审法院认定事实：2019年4月4日，冯春耕代表原告与其他人等共15人与被告乌兰察布市青之旅旅行社有限公司签订了“4月13日张家界+贵州专列11日游”《旅游合同》,并交纳了旅行服务费2130元。被告乌兰察布市青之旅旅行社有限公司于2019年4月13日为原某本次旅行中阳光财产保险股份有限公司北京分公司购买了境内旅行意外伤害保险,保险责任项目：1.意外身故/残疾/烧烫伤；2.意外医疗（门急诊/住院），其中意外身故/残疾/烧烫伤保险金额200000元；意外医疗（门急诊/住院）20000元。在中国平安财产保险股份有限公司内蒙古分公司投保了旅行社责任保险。2019年4月13日，被告乌兰察布市青之旅旅行社有限公司将原告一行15人委托被告内蒙古逍遥国际旅行社有限公司负责安排本次的旅行行程。被告内蒙古逍遥国际旅行社在被告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司投保了旅行社责任保险。原某乘坐的草原铁龙号火车出发旅行过程中,因在乘坐的火车14车18号上铺时，不慎摔倒导致其身体受损。2019年4月15日，火车到达张家界后，被告内蒙古逍遥国际旅行社有限公司将原告送往当地医疗机构进行治疗，经医院初步检查诊断为肋骨骨折。同日，原告返回呼和浩特机场后由其子女送往内蒙古自治区人民医院住院治疗，检查诊断六根以上肋骨骨折、第一肋骨骨折、肩胛骨骨折及血气胸，住院治疗15天。2019年9月12日，经法院委托山西金盾司法鉴定中心法医临床鉴定，鉴定意见：1、王某1的肋骨骨折达十级伤残。2、王某1的护理期为90天，营养期为90天。一审法院认为，原告王某1与被告乌兰察布市青之旅旅行社有限公司签订的《旅游合同》是双方当事人的真实意思表示，合同约定后，双方即形成了旅游合同关系,双方当事人应当依照合同约定履行各自的权利和义务。在旅行过程中，由于被告未考虑到原告是一个年龄为75岁的老年人，且无相关人员陪伴的情况下，将其安排在旅行火车的上铺显然是不合理的，同时亦未尽到安全保障义务，在原告上铺位时不慎摔倒造成人身意外受到伤害的事实。因此，原告并不存在过错,被告应当承担违约责任。本案审理的是意外伤害保险合同纠纷，解决的是投保人与保险人之间的保险合同权利义务，投保人发生保险事故后，只能向其承担保险责任的保险人主张权利，被告乌兰察布市青之旅旅行社有限公司向阳光财产保险股份有限公司北京分公司为原告投保了意外伤害保险，故承保意外伤害保险责任的阳光保险股份有限公司北京分公司是本案的赔偿义务人。原告主张的赔偿医疗费25417.02元、伤残赔偿金22983元（38305元×6年×10%十级伤残）、住院伙食补助费1500元（15天×100元）、营养费9000元（90天×100元）、护理费8244（90天×91.6元）、精神抚慰金3000元，合计70144.02元的赔偿金予以支持。对于原告提出的交通费1000元、住宿费5078元，虽然原某庭审中向法庭提交了相关证据，但证据中存在一定的瑕疵，综合原某本次事故中存在交通费、住宿费的实际支出。一审法院酌情支持交通费500元、住宿费3000元。原告要求返还旅行服务费2130元，属于旅游服务合同纠纷和本案不是同一法律关系，原告可另行主张权利。综上所述，本案审理的是意外伤害保险合同纠纷一案，且被告乌兰察布市青之旅旅行社有限公司在阳光财产保险股份有限公司北京分公司为原告投保了意外伤害保险，事故发生在保险期内，故被告阳光财产保险股份有限公司北京分公司应当在保险项下内承担意外伤害保险的责任。关于其他侵权行为，各方当事人认为其权利受到侵害，可另案提起诉讼。依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决被告阳光财产保险股份有限公司北京分公司于本判决发生法律效力后五日内给付原告王某1各项赔偿金73644.02元。鉴定费3000元、案件受理费890元，由被告乌兰察布市青之旅旅行社有限公司负担。 二审查明的事实与一审基本一致，本院予以确认。 本院认为，按照本案当事人提出的诉讼请求指向及起诉时所列明的诉讼主体，一审法院根据案件审理情况确定本案案由为意外伤害保险合同纠纷，符合当事人对纠纷实际情况解决的意愿。且一审判决后，当事人均未对此提出异议，本院予以确认。故按照本案一审审理方向，本案形成保险合同权利义务关系之间的当事人应为阳光财产保险股份有限公司北京分公司与王某1。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。本案中，对于“电子保单”记载的内容，解释方法并不唯一。上诉人所称的保险限额意思表达不够清晰明确，比例赔付内容属于免除保险人责任的条款，保险人应当履行明确说明义务。综上，一审判决符合人身损害赔偿的一般原则和计算方法，也符合投保人对人身意外伤害保险投保的通常理解。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费641元，由阳光财产保险股份有限公司北京分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  荆 茂 审 判 员  张丽君 审 判 员  牛 波 二〇二〇年九月二十三日 法官助理  牛慧敏 书 记 员  杨 帆