广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0205民初6086号 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行，住所地广西柳州市北站路**，统一社会信用代码：91450200198602460P。 负责人郭劲军，该分行行长。 委托代理人尹艳，广西万铭律师事务所律师。 委托代理人李文娟，广西万铭律师事务所律师。 被告王鑫，女，1980年2月12日出生，汉族，住所地广西柳州市。 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行诉被告王鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李文娟到庭参加诉讼。被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参 加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号：450620013-2022-20181709813；2、请求判令被告偿还借款本金645541.32元；利息20262.16元及罚息497.99元（利息及罚息暂计至2020年7月6日，之后利息及罚息按合同约定计收至清偿完毕止）；3、请求判决被告支付律师费29652元；以上暂合计695953.47元。4、请求判令被告提供的抵押物（即柳州市房屋）的拍卖、变卖或者折价的价款优先清偿原告诉请的所有债务；5、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年8月22日，被告与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，编号为：450620013-2022-20181709813，约定被告向原告借款655000元，用于购买柳州市白沙路9号冠亚蓝湾国际3栋1单元3-2号房屋。借款期限为360个月，到期日为2048年8月22日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮25％，还款方式按月等额本息还款法。合同还约定 ，如被告借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50％；被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权解除与借款人的借贷关系，并可要求被告立即清偿借款本息及相关费用；如被告未按合同约定履行义务，原告为实现债权而实际发生的全部费用(包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用)由被告承担。如履行合同产生争议，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。本合同项下贷款采用贷款人受托支付方式进行支付，2018年9月27日原告按照约定向被告发放了655000元的贷款。为保证合同的履行，被告以其所购买的上述房屋作为抵押，向原告提供担保，于2018年9月13日到房产管理部门办理了以原告为抵押权人的商品房抵押权登记手续，不动产登记证号为：桂(2018)柳州市不动产证明第0066032号。合同正式履行后，自2019年10月起，被告陆续逾期还款，2020年2月起未再还款，其行为构成违约。综上，为维护原告合法权益，依照我国民诉法之规定，特向贵院提起诉讼，望公正判决如请求。 被告未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年8月22日，原告与被告签订了合同编号为450620013-2022- 20181709813的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定被告向原告借款655000元用于购买柳州市白沙路9号冠亚蓝湾国际3栋1单元3-2号房屋，借款期限为360个月，借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮25％，被告采取等额本息还款方法每月归还原告贷款，还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；被告未按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告的借贷关系；对被告未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担；被告以其所有的位于柳州市为上述贷款作抵押担保，担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实 现债权和抵押权而发生的相关费用等内容。原告在该合同贷款人处盖章、被告在借款人和抵押人处签字。9月13日，原告取得涉案房屋的编号为桂(2018)柳州市不动产证明第0066032号不动产登记证明。9月27日，原告向被告发放了贷款655000元。但被告未能按照合同约定足额归还原告贷款本息。截至2020年7月6日止，被告尚欠原告贷款本金645541.32元、利息20262.16元、罚息497.99元。此后，原告遂委托广西万铭律师事务所代理本案诉讼，支付了律师费29652元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，自成立时生效。 本案中，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律、法规的强制性规定，故合同合法有效。 关于原告要求解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定，当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可 以解除合同。本案中，被告未按合同的约定向原告还款付息，违反了合同约定，故原告的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 原告已按约定履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百一十四条规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。故原告有权按合同约定要求被告归还截至2020年7月6日止尚欠借款645541.32元、利息20262.16元、罚息497.99元，之后的利息、罚息仍由被告按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至实际清偿借款本息之日止。 关于原告要求被告支付律师费29652元的诉讼请求。现原告出具的委托代理合同及律师费发票足以证明原告已支付了律师费29652元，该请求符合双方的约定，且没有违反法律规定，故本院予以支持。 《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务 人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。本案中，被告以其所有的柳州市房屋作为借款抵押并办理了抵押登记手续，故原告与被告的抵押合同已经生效。因此，原告可以上述房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 综上所述，现原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、本判决生效之日起解除原告中国建设银行股份有限公司柳州分行与被告王鑫签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450620013-2022-20181709813）； 二、被告王鑫应在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司柳州分行归还贷款本金645541.32元、利息20262.16元、罚息497.99元（利息、罚息暂计算至2020年7月6日止，之后的利息、罚息仍由被告王鑫按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定的利率标准计算至贷款本息付清之日止）； 三、被告王鑫应在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费29652元； 四、被告王鑫未履行给付义务时，原告中国建设银行股份有限公司柳州分行有权对被告王鑫所有的柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5380元（已减半收取、原告已预交），由被告王鑫负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员  程刚 二 ○ 二 ○ 年 九 月 十 八 日 法官助理韦杨杨 书记员吴智敏