湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初3746号原告：交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地湖南省长沙市雨花区韶山中路**。负责人：陈蔚，行长。委托诉讼代理人：鲁礼洗，湖南开阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：田鑫，湖南开阳律师事务所律师。被告：杨丹，女，1978年11月20日出生，汉族，户籍所在地长沙市开福区。被告：邹雄，男，1983年8月20日出生，汉族，户籍所在地长沙市开福区。原告交通银行股份有限公司湖南省分行（以下简称原告）诉被告杨丹、邹雄金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2020年9月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人鲁礼洗到庭参加了诉讼。被告杨丹、邹雄经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同偿还原告借款本金312570.8元，利息9155.85元，罚息63元，利息复利199.97元，罚息复利0.9元，合计321990.52元（数据截至2020年4月14日，此后利息、罚息、利息复利和罚息复利按合同约定计算至实际清偿日止）；2、判令原告对被告杨丹名下位于长沙市芙蓉区远大一路348号东方××座××号房屋的处置价款享有优先受偿权；3、判令两被告承担原告为实现本案债权而支付的所有费用。事实和理由：2018年6月25日，原告与被告杨丹签订《个人借款合同》（合同编号：201801431102999004200000348），借款凭证号为××。合同约定原告贷款320000元给被告杨丹用于购买位于长沙市芙蓉区远大一路348号东方××座××号房屋，贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率上浮20%，贷款期限为25年，贷款发放日为2018年7月9日，贷款到期日为2043年7月9日。被告杨丹以其名下的位于长沙市芙蓉区远大一路348号东方××座××号房屋作为贷款抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，原告于2018年7月9日发放贷款320000元给被告杨丹。截至2020年4月14日，被告杨丹尚欠原告借款本金312570.8元，利息9155.85元，罚息63元，利息复利199.97元，罚息复利0.9元，合计321990.52元（暂计至2020年4月14日，此后利息、罚息、利息复利和罚息复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）。被告杨丹的贷款本息到期后，原告多次催收，但被告杨丹拒绝清偿。被告杨丹已连续多期未按合同约定偿还贷款本金及支付利息，构成严重违约。因此，合同项下的所有贷款本金已提前到期。被告邹雄系被告杨丹的配偶，且被告邹雄在《交通银行个人贷款申请表》上签字，该申请表已明确贷款用途系购买位于长沙市芙蓉区远大一路348号东方××座××号房屋，证明被告邹雄明知贷款用于家庭共同生活，故该笔贷款系夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。为维护自身合法权益，原告遂诉至本院。被告杨丹、邹雄未答辩。经审理查明，被告杨丹、邹雄系夫妻关系，双方于2008年10月10日登记结婚。2018年5月10日，被告杨丹（乙方，买受方）与潘敏（甲方，出售方）、长沙新环境房地产经纪连锁有限公司（丙方，居间方）签订《房屋买卖合同》，约定：甲方自愿将坐落于长沙市芙蓉区远大一路348号东方银座508房出售给乙方。房屋所有权证号为××号，建筑面积为42.15平方米。房屋总售价为498000元。双方约定以购房定金＋购房首付款＋公积金贷款或银行贷款＋购房尾款（含政府货币补贴款项）＋交房尾款的方式付款。乙方于2018年5月10日支付甲方购房定金50000元。于2018年6月30日之前支付甲方购房首付款128000元。乙方支付甲方银行贷款320000元。合同对其它事项还进行了约定。2018年5月17日，被告杨丹（乙方，买方）与潘敏（甲方，卖方）签订《长沙市不动产（二手房）买卖合同》，约定：甲方自愿将坐落于芙蓉区远大一路348号东方银座508号不动产出售给乙方。不动产权证号为××，面积为42.15平方米，规划用途为住宅。上述不动产成交价为人民币498000元。乙方应于本合同签订之日起1日内支付首期房款158000元，余款340000元由买方向银行申请以贷款方式付清。合同对其它事项还进行了约定。2018年5月30日，被告杨丹、邹雄向原告申请购房贷款340000元并在《交通银行个人授信业务申请表》上签字。2018年6月25日，原告（贷款人）和被告杨丹（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：201801431102999004200000348），约定：借款额度为人民币叁拾贰万元整。如本合同项下额度是一次性额度（仅限一次性使用），贷款金额为额度金额。借款人可以通过贷款人营业网点申请的方式申请使用额度，且仅限用于发放人民币贷款以用于购房。提款有效期为300个月，提款有效期的起始日、届满日以本合同签订后贷款人通知的日期为准。贷款基准利率种类为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，利率上（下）浮幅度为上浮20%，日利率=年利率／360。借款人选择的还款法为等额本息还款法，每月还款额为人民币贰仟零叁拾捌圆叁角陆分。本息按期支付，计划还款日为指定日，每期末月的1日，借款人以月为一期的即每月的1日，若当月无此日期则为当月最后一天。首期还本付息金额为人民币柒佰叁拾壹圆陆角玖分。借款人未按本合同的约定偿还贷款本金和支付利息的，视为本合同的“提前到期事件”出现，此时，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。借款人采用分段还款方式的，在分段还款的各阶段，逾期和挪用贷款的罚息利率在各阶段约定的利率基础上分别上浮相应幅度／增加相应点数确定。贷款人据以计收逾期或挪用贷款的罚息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利。但是，在贷款按本合同约定被宣布提前到期时，应按本合同关于贷款被宣布提前到期时所处还款阶段所约定的当时适用的贷款利率执行，并在此基础上确定逾期或挪用贷款的罚息利率，后续还款阶段的利率约定不再适用。逾期贷款的罚息=逾期贷款的罚息利率（日利率）×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从计划还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算。复利包括欠息复利和罚息复利两个部分。欠息复利=应付未付贷款利息×收取复利时适用的逾期贷款的罚息利率（日利率）×逾期天数，逾期天数从计划还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算。罚息复利=罚息复利积数×收取复利时适用的逾期贷款或挪用贷款的罚息利率（日利率），罚息复利积数是按按逾期或挪用天数累计计算的逾期或挪用贷款的罚息和。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。合同对其它事项还进行了约定。当日，原告（抵押权人）与被告杨丹（抵押人）签订《抵押合同》（合同编号：201801431102999004200000348），约定：为保障债务人和抵押权人之间已经或将要签订的主合同项下全部债权的实现，抵押人愿意以其有权处分的财产设定抵押。抵押人担保的主债权为主合同项下的全部主债权。担保的范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押权人保管抵押物的费用、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。被担保人的债务人为杨丹，本合同担保的主合同适用抵押约定。担保的主合同编号为201801431102999004200000348，主合同名称为《个人借款合同》，主债权数额为320000元，债权履行期限为2018年6月27日至2043年6月27日。抵押人提供的抵押物是房产。抵押权的效力及于抵押物及其从物、从权利、附着物、附合物、加工物、孳息及代位物。抵押人应自可办理抵押权设立登记之日起30天内及时办妥抵押权设立登记手续。合同对其它事项还进行了约定。2018年7月9日，原告依约向被告杨丹发放了贷款320000元。《借款凭证》载明：借款单位和收款单位均为被告杨丹，借款期限为300个月，借款金额为320000元，借款原因及用途为购房。2018年7月31日，原告对被告杨丹名下的位于长沙市芙蓉区远大一路348号东方××座××号房屋【湘（2018）长沙市不动产权第0219609号】办理了抵押权登记，原告取得了该抵押房屋的不动产登记证明【湘（2018）长沙市不动产证明第0××1号】，登记的主债权数额为320000元，债务履行期限自2018年6月27日起至2043年6月27日止。之后，被告杨丹从2019年11月1日起未按约向原告偿还借款本息，且贷款已连续多期逾期。原告遂于2020年4月24日起诉至本院，请求依法裁决。另查明，1、原告对第3项诉求中的费用明确为案件受理费、公告费。2、根据原告提供的《欠息明细表》记载，截至2020年4月14日，被告杨丹尚欠原告借款本金312570.8元，利息9155.85元，罚息63元，利息复利199.97元，罚息复利0.9元。以上事实，有《交通银行个人授信业务申请表》、结婚证、《房屋买卖合同》、《长沙市不动产（二手房）买卖合同》、《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款凭证》、不动产权证、不动产登记证明、不动产登记情况表、欠款明细表以及当事人的陈述等在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告杨丹签订的《个人借款合同》及《抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告杨丹发放了贷款320000元，履行了自己的义务。但被告杨丹从2019年11月1日起未按约偿还原告借款本息，已构成违约，应向原告承担相应的违约责任。原告要求被告杨丹偿还借款本金312570.8元及利息、罚息和复利（截至2020年4月14日，利息为9155.85元，罚息为63元，复利为200.87元。后续利息、罚息和复利按照涉案《个人借款合同》约定的计算方式计算至实际清偿之日止），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告杨丹、邹雄系夫妻关系，涉案债务系因双方婚姻关系存续期间夫妻共同生活所产生，属于夫妻共同债务。故原告要求被告邹雄承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。原告要求对被告杨丹名下的位于长沙市芙蓉区远大一路348号东方××座××号房屋【湘（2018）长沙市不动产权第0219609号】的折价款或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨丹、邹雄应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金312570.8元及利息、罚息和复利（截至2020年4月14日，利息为9155.85元，罚息为63元，复利为200.87元。后续利息、罚息和复利按照涉案《个人借款合同》约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；二、如被告杨丹、邹雄未按期履行上述第一项中的债务，则原告交通银行股份有限公司湖南省分行有权对被告杨丹名下的位于长沙市芙蓉区远大一路348号东方××座××号房屋【湘（2018）长沙市不动产权第0219609号】的折价款或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。本判决生效后，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6130元，公告费560元，合计6690元，由被告杨丹、邹雄共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  唐 琳人民陪审员  李红梅人民陪审员  黄天乐二〇二〇年九月十八日书 记 员  胡欣怡附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。