广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民初2495号原告：中国银行股份有限公司东莞厚街支行。住所地：广东省东莞市******，统一社会信用代码为914************173。委托代理人：麦仲文，系该行行长。委托诉讼代理人：黄健锋，广东法仕律师事务所律师委托诉讼代理人：方福甜，广东法仕律师事务所律师被告：梁伙华，男，1987年6月20日出生，汉族，住广东省四会市。被告：陈樱宜，女，1990年12月28日出生，汉族，住广东省四会市。原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行诉被告梁伙华、陈樱宜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月17日立案后，依法适用简易程序，后转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行的委托诉讼代理人黄健锋到庭参加诉讼，被告梁伙华、陈樱宜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告梁伙华、陈樱宜共同偿还原告信用卡欠款本金180951.58元、手续费38000元及利息、还款违约金[暂计至2019年6月19日，利息为677.21元、还款违约金为2814.19元；后续利息（含复利）、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日）]，暂合计222442.98元；2.被告梁伙华、陈樱宜承担本案的诉讼费用及保全费用。事实与理由：被告梁伙华向原告申报信用卡，填写了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该合约约定：1.被告梁伙华在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备信用消费、分期付款、查询、取现、还款等全部或部分功能。2.客户逾期还款，对不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）的日利率0.5‰计收透支利息，按月计收复利，还款违约金按上一账单日月结金额的最低还款额5%计收（最低还款额包括信用额度内消费款的10%、预借现金交易额的100%、前期最低还款额未还部分的100%、超过信用额度消费款的100%、费用和利息的100%）。被告梁伙华应在到期还款日之前及时偿还欠款。2018年8月1日，原告与被告梁伙华签订《中国银行信用卡分期业务借款合同》（编号：2018年JDGQF字3251号）。合同约定：被告梁伙华向原告借款200000元，还款期数分60期，手续费为40000元；合同约定：如被告梁伙华未按期归还透支本金及手续费，则原告有权宣布所有欠款全部或者部分提前到期。原告依约向被告梁伙华出借款项。被告梁伙华透支消费后，未依约还款，暂计至2019年6月19日，被告梁伙华累计拖欠透支本金180951.58元、手续费38000元及利息677.21元、还款违约金2814.19元，合计222442.98元。被告梁伙华与陈樱宜是夫妻关系，应当承担责任。被告梁伙华、陈樱宜没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月5日，被告梁伙华因购车需求，向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》申请办理信用卡，卡号为625**********405，《中国银行信用卡个人申请表》所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第二条第4点约定：被告梁伙华在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备信用消费、分期付款、查询、取现、还款等全部或部分功能；第三条第18点约定：被告梁伙华逾期还款，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金（最低还款额包括信用额度内消费款的10%、预借现金交易额的100%、前期最低还款额未还部分的100%、超过信用额度消费款的100%、费用和利息的100%）；第三条第19点约定：对不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为0.5‰；被告梁伙华应在到期还款日之前及时偿还欠款。2018年8月1日，原告作为贷款人，被告梁伙华作为借款人，双方签订一份《中国银行信用卡分期业务借款合同》（编号：2018年JDGQF字3251号），约定分期额度为200000元，分期期数为60期，手续费为40000元；分期额度用途为购买宝马3系18款汽车。借款合同附件一《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定，如被告梁伙华未按期归还透支本金及手续费，则原告有权宣布所有欠款全部或者部分提前到期。同日，被告梁伙华出具划账授权书，授权原告从案涉信用卡中扣账200000元转至广东粤宝汽车销售服务有限公司的银行账户，原告依约向被告梁伙华指定的账户发放了贷款200000元。现原告主张被告梁伙华从2019年2月19日开始逾期还款，暂计至2019年6月19日，被告梁伙华尚欠原告本金180951.58元、手续费38000元、利息677.21元、还款违约金2814.19元。另查，被告梁伙华与被告陈樱宜于2011年4月8日登记结婚。原告主张案涉借款用于两被告的家庭共同生活，故要求两被告对案涉债务承担共同还款责任。以上事实，有原告提交的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡分期业务借款合同》、借款借据、划账授权书、信用卡未还款查询、结婚证，当事人陈述及本院庭审笔录附卷为证。本院认为，被告梁伙华、陈樱宜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告提供的证据及陈述的事实进行质证与抗辩的权利。原告提交的证据均为原件，且不存在影响证据效力的因素，在两被告未提交相反证据予以反驳和否定的情况下，本院对原告提交的证据予以确认。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。被告梁伙华作为借款人，应当就其已经按合同约定归还本息进行举证，但其未能提交任何证据，应承担举证不能的不利后果，故对原告主张被告梁伙华从2019年3月17日，且暂计至2019年6月19日尚欠原告借款本金180951.58元，本院予以采信。现被告梁伙华逾期还款，已构成违约，根据双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行信用卡分期业务借款合同》的约定，原告有权宣布合同项下所有欠款提前到期，故原告要求被告梁伙华立即归还案涉借款本金180951.58元及利息，本院予以支持。关于手续费及还款违约金，案涉手续费及还款违约金作为变相收取利息的方式，原告同时主张利息（含复利）、手续费及还款违约金，已超过了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款关于民间借贷利率的司法保护上限，本院酌情调整为利息（含复利）、手续费及还款违约金的总和以180951.58元的未还部分为本金，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，并以年利率24%为上限，从2019年3月17日起计算至实际清偿之日止。关于被告陈樱宜的责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”本案中，被告梁伙华向原告借款200000元用于购买汽车，该债务未超出家庭日常生活所需，且发生于被告梁伙华与被告陈樱宜夫妻关系存续期间，在两被告未抗辩及提交相反证据的情况下，对原告诉请被告梁伙华、陈樱宜共同清偿案涉债务，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第三款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告梁伙华、陈樱宜于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行偿还借款本金180951.58元及利息（含复利）、手续费和还款违约金[利息（含复利）、手续费及还款违约金的总和以180951.58元的未还部分为本金，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，并以年利率24%为上限，从2019年3月17日起计算至实际清偿之日止]；二、驳回原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行的其他诉讼请求。如果被告梁伙华、陈樱宜未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取受理费4636元，由被告梁伙华、陈樱宜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  郑承怡人民陪审员  方燕霞人民陪审员  秦学山二〇二〇年九月二十四日书 记 员  陈洁欣强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。