广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初37431号原告：招商银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区莲花街道深南大道**招商银行深圳分行大厦，统一社会信用代码9144030078278219X2。负责人：岳鹰，行长。委托诉讼代理人：张彬，广东晟典律师事务所律师。被告：张顺娥，女，汉族，1977年1月3日出生，身份住址湖南省桂阳县。被告：李钊，男，汉族，1972年5月10日出生，身份住址湖南省桂阳县。原告招商银行股份有限公司深圳分行诉被告张顺娥、李钊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序，于同年8月17日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张彬及被告张顺娥到庭参加诉讼，被告李钊经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告偿还原告业务编号8190516800021项下剩余贷款本金45238.27元及利息0元、罚息44.13元、复息0元，业务编号8190607758002项下剩余贷款本金5100元及利息38.14元、罚息4.97元、复息0.04元，业务编号8190616522002项下剩余贷款本金60000元及利息487.74元、罚息0元、复息0元，业务编号8190618920015项下剩余贷款本金73000元及利息593.42元、罚息0元、复息0元，业务编号8190724550005项下剩余贷款本金5506.01元及利息44.76元、罚息0元、复息0元，业务编号8191015018005项下剩余贷款本金6045.11元及利息49.14元、罚息0元、复息0元，以上六笔本息合计196151.73元（暂计至2020年6月9日，并计至实际结清日），两被告未按指定期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，其中迟延履行期间的一般债务利息按逾期贷款利率计算，加倍部分依法计算；2.判令两被告承担本案项下受理费、保全费、公告费等全部相关费用。原告诉称的事实和理由：2017年2月28日，原告与两被告签订《个人授信协议》，并约定原告向两被告提供总额为250000元的可循环授信额度贷款，期限60个月，即从2017年2月28日至2022年2月28日。当日，双方签署《个人贷款周转易协议书》，约定两被告开通周转易功能，周转易贷款期限12个月，执行年利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款利率基准利率上浮176%，限额为250000元，还款方式为按月结息、到期还本。2019年5月16日、6月7日、6月16日、6月18日、7月24日、10月15日，两被告分别使用周转易功能贷款50800元、5100元、60000元、73000元、50100元、11000元，期限均为12个月，执行利率均为11.70585%，还款方式为按月结息到期还本。合同签订后，原告按照合同约定向两被告足额发放了贷款，截至2020年6月9日，两被告名下业务编号8190516800021项下贷款、业务编号8190607758002项下贷款已到期，两被告未按约定还本付息，已构成严重违约，故诉至法院，请求判如所请。被告张顺娥未提交书面答辩状和证据，开庭时辩称：对原告起诉主张的签订借款合同及借款的事实没有异议，被告一直按时还款，2020年5月16日前都没有逾期，即使后来出现逾期，也是受今年疫情影响，而且逾期时间很短，被告一直在与原告协商解决还款问题。被告李钊未提交书面答辩状和证据，亦未到庭应诉。原告为其诉讼主张举证如下：1.个人授信协议；2.周转易贷款申请表、开通表、审批表及个人贷款周转易协议书；3.逾期还款清单。经庭审审核，原告提交的证据中，除逾期还款清单为银行系统打印件外，其他证据均与原件核对无异。庭审时，被告张顺娥对上述证据的真实性均无异议。本院对原告提交的证据予以确认。依据本院认定的上述证据及庭审笔录，本院确认原告所诉称的事实。本院另查明，原告与两被告签订的《个人授信协议》和《个人贷款周转易协议书》均约定，还款日以原告贷款系统显示日期为准；两被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。《个人授信协议》还约定，在两被告不能按期归还贷款本息和应付费用时，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由两被告承担；两被告未严格按照协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本金及/或利息（包括罚息、复息）的，构成违约，原告有权宣布协议项下债权提前到期，停止发放授信额度内尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；该协议同时约定，本协议及各具体合同涉及二人或二人以上共同债务人的，共同债务人中任何一人对本协议项下全部债务均承担无限连带清偿义务。2017年3月25日开始，两被告在250000元的授信额度内先后申请多笔贷款，截至2019年10月15日共申请了21笔，金额从5100元到100000元不等。其中2018年10月24日之前的15笔贷款均已结清，2019年5月16日、6月7日、6月16日、6月18日、7月24日、10月15日申请的6笔贷款，金额分别为50800元、5100元、60000元、73000元、50100元、11000元尚未结清。2019年5月，两被告开始出现逾期还款，截至原告起诉时，2019年5月16日和6月7日申请的两笔贷款均已到期，两被告未按约定还本付息；原告起诉后，两被告于2020年7月17日偿还115.43元，此后再未还款；至2020年8月17日本案庭审时，上述6笔贷款，前5笔均已到期，两被告未按约定还本付息，第6笔贷款已逾期3期，两被告共拖欠本金194889.39元、利息1779.58元、罚息5642.95元、复息50.82元。本院认为，原告与两被告签订的《个人授信协议》和《个人贷款周转易协议书》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行合同义务。原告依照合同约定向两被告发放了贷款，被告未在贷款到期日清偿贷款本金及利息，构成违约，原告要求提前收回债权，要求被告偿还剩余本金和拖欠的利息，并按合同约定标准计付罚息和复息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告李钊经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其对进行答辩及提交证据诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告张顺娥、李钊应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金194889.39元、利息1779.58元、罚息5642.95元、复息50.82元（其中利息、罚息和复息暂计至2020年8月17日，之后按照合同约定和中国人民银行有关规定计至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4223.03元（已由原告预交），减半收取2111.515元，由两被告负担；保全费1500.75元（已由原告预交），由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  韩文文二〇二〇年九月九日书记员  陈丽丽