四川省渠县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1725民初2606号 原告：王军，男，汉族，生于1954年2月17日。 被告：庹永胜，男，汉族，生于1974年7月26日。 被告：谭从利，女，汉族，生于1977年1月27日出生。 被告：廖柯，男，汉族，生于1989年3月26日。 委托诉讼代理人（特别授权）：郑鹏，四川国炯律师事务所律师。 原告王军与被告庹永胜、谭从利、廖柯民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月1日立案后，依法适用简易程序于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告王军、被告庹永胜、廖柯的委托诉讼代理人郑鹏到庭参加诉讼，被告谭从利经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告王军向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金50万元；2.判令被告支付借款利息30.5万元（以借款50万元为基数，按照月利率3%从2018年12月1日起暂计算至2020年8月3日），以后利息按照月利率3%计算至付清时止；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告王军经同学刘江介绍与被告庹永胜相识，当时被告庹永胜在大邑县建华**项目工程做法人，因项目差资金，向原告借款50万元，被告廖柯用成都市大邑县晋阳镇大邑路632号1栋1单元3楼2号的住房抵押，并且借款利息约定按照月息叁分计算。2016年12月27日，原告通过银行转账50万元给被告庹永胜。中途，被告支付了部分利息，到2020年8月3日为止，利息和本金共欠80.5万元，因原告多次催收未果，故起诉来院。 被告庹永胜辩称，通过朋友介绍与原告相识后，被告庹永胜因项目缺资金向原告借款50万元。庹永胜2017年10月30日支付原告借款8万元，2017年11月1日支付借款2万元，2019年8月4日支付借款5000元，廖柯支付原告借款121000元，廖开贵（廖柯父亲）支付原告借款25000元，总计支付了原告251000元。借款协议中利率写的是千分之三，但实际上被告仍按照月利息叁分在支付利息。被告庹永胜因在外应收欠款未收回，因此，请求给予一定的还款期限。对于原告主张的利息，请求人民法院按照相关法律规定裁决。 被告谭从利未作答辩。 被告廖柯辩称，一、原告套取金融机构信贷资金又转贷借给被告庹永胜，赚取利息，双方的借贷合同应是无效。二、被告廖柯不是借款人，只是担保人，担保合同是从合同，借款合同无效，担保合同自然无效。三、原告与被告庹永胜借款合同利息约定的是每月千分之三，不是百分之三。四、民间借贷利息法律已作调整，最多只能按照起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍计算。五、本案被告已归还原告借款为：廖柯2018年5月26日还王若宇（王军儿子）5万元，2019年12月25日还王若宇2万元，2019年12月26日还王若宇5万元，2019年11月10日通过微信还王若宇1000元，共计121000元；廖开贵（廖柯父亲）2019年11月17日偿还王军3000元，2019年12月8日还王军2000元，2019年12月15日还王军1万元，2019年12月16日还王军5000元，2019年8月17日还王军指定的合伙人刘某5000元，共计偿还25000元；庹永胜偿还原告105000元，三人共计偿还原告251000元。六、本案已超过担保期限，借款期限从2016年12月26日至2017年4月30日止，因此担保期限已过，被告廖柯不承担担保责任。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据所采信的证据结合当事人的陈述，本院认定如下案件事实： 2016年12月26日，被告庹永胜向原告王军借款50万元，双方签订《借款协议》约定：1.庹永胜于2016年12月26日向王军申请借款50万元；2.借款期限为2016年12月26日至2017年4月30日止；3.庹永胜将廖柯坐落于四川省成都市大邑县晋阳镇大邑路632号一栋1单元三楼2号的住房一套作为借款的部分抵押；4.不足抵押部分由庹永胜夫妇将现有四川省成都市大邑县在建工程，作为抵押；5.庹永胜将夫妻证明文件及身份证复印件附借款协议；6.借款利率按月息3‰，按月结算；7协议到期必须一次性付清全部借款本息，若违约，按每天5%支付违约金；8.若庹永胜违约，则王军将除变卖抵押物品后，不足部分由庹永胜夫妻双方共同偿还。同日，原告王军与被告廖柯签订《房地产抵押合同》，约定：第一条.为了确保2016年12月26日已签订的《借款合同》（以下简称主合同）的履行，廖柯愿意以其位于晋阳镇大邑路632号1栋1单元3楼2号的房屋（房屋产权证证号：权2333442，房屋抵押面积109.79）抵押给王军，作为履行该主合同的担保；二.本抵押合同的担保债权数额为伍拾万元，担保范围为主合同中约定的主债权及利息、违约金以及实现抵押权的费用；三.经双方议定抵押物价值为肆拾万元；四.债务履行期限：2016年12月26日至2017年4月30日。签订《房地产抵押合同》后，当日办理了抵押登记。2016年12月28日，原告王军通过银行向被告庹永胜转账50万元，支付了借款。被告庹永胜2017年10月30日向原告偿还8万元、2017年11月1日向原告偿还2万元、2019年8月4日向原告偿还5000元，共计105000元。廖柯2018年5月26日向王若宇偿还5万元、2019年12月25日向王若宇偿还2万元、2019年12月26日向王若宇偿还5万元、2019年11月10日通过微信向王若宇偿还1000元，共计121000元。廖开贵20**年11月17日向原告偿还3000元、2019年12月8日向原告偿还2000元、2019年12月15日向原告偿还1万元、2019年12月16日向原告偿还5000元、2019年8月17日向原告偿还指定的合伙人刘某偿还5000元，共计25000元。三人共计向原告偿还251000元。2018年11月30日，原告王军与被告庹永胜书写了一份《对账明细》内容为：2016年12月27日庹永胜向王军借款人民币50万元（大写伍拾万元正）（祥见当初借款协议）截止2018年11月30日止，已还王军利息人民币17万元（大写壹拾柒万元正），还下欠王军本金50万元（大写伍拾万元正）、利息人民币17.5万元（大写壹拾柒万伍仟元正）。 另查明，虽然借款协议中约定的月息3‰，但实际上被告是按照月息3%向原告支付利息。被告庹永胜与被告谭从利1999年3月12日结婚，办理结婚登记手续，借款发生在夫妻关系存续期间。 本院认为，合法的借贷关系依法受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时要求返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”原、被告所签订的《借款协议》约定借款期限为2016年至2017年4月30日，到期后，被告庹永胜未按期归还原告借款，2018年11月30日双方书写的《对账明细》也未约定归还期限，原告要求被告庹永胜及时归还借款，本院予以支持。对原告主张的利息，按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”第二十九条第二款第（二）项规定：“约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按借期内利率支付资金占用利息的，人民法院应予支持。”及第三十二条第二款规定：“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”原、被告签订的《借款协议》虽约定月利率3‰，但是实际是按照月利率3%在履行，原告起诉时的一年期贷款市场报价利率为年利率3.85%，四倍为年利率15.4%，原告主张按照月利率3%支付利息，本院不予支持，借款利息应按照年利率15.4%计算。按照年利率15.4%计算，50万元本金从2016年12月28日至2017年10月30日的利息为64808元，被告庹永胜向原告王军支付了8万元，多支付了15192元，超过部分抵扣借款本金，剩余借款本金为484808元；按年利率15.4%计算，以484808元为本金2017年10月31日至2017年11月1日的利息为415元，被告庹永胜向原告王军支付了2万元，多支付19585元，超过部分抵扣借款本金，剩余借款本金465223元；按年利率15.4%计算，以465223元为本金2017年11月2日至2018年5月26日的利息为40797元，被告廖柯支付了5万元利息，多支付9203元，超过部分抵扣借款本金，剩余借款本金456020元；按年利率15.4%计算，以456020元为本金2018年5月27日至2019年12月26日的利息为111193元，被告向原告支付101000元，剩余10193元利息未支付，被告庹永胜应向原告支付。故被庹永胜应向原告支付的利息为：2019年12月26日前的利息10193元，并从2019年12月27日起至实际付清之日止，以本金456020元为基数，按年利率15.4%计算至付清时止。 关于被告谭从利是否承担责任，本案庹永胜与谭从利是夫妻，借款发生在夫妻关系存续期间。原告王军与庹永胜签订的《借款协议》虽然没有谭从利签字，但庹永胜借款是用于家庭投资工程，投资收入也是用于家庭共同开支，故该债务应属于夫妻共同债务，被告谭从利应该承担共同偿还责任。 关于被告廖柯是否承担担保责任，《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：“抵押权人应当在主债务诉讼时效期间行使抵押权；未行使的人民法院不予保护。”第一百七十八条规定：“担保法与本法规定不一致的，适用本法。”被告廖柯抵押担保债务履行期间为2016年12月26日至2017年4月30日，原告应在诉讼时效期三年内提起诉讼，行使抵押权，但原告于2020年9月1日才向本院主张该抵押权，故本院不予支持。 综上,依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项、第三十二条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十八条、第二百零二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告庹永胜、谭从利于本判决生效之日起十日内偿还原告王军借款本金456020元及利息（2019年12月26日前的利息10193元；从2019年12月27日起至付清之日止的利息，以456020元为本金，按年利率15.4%计算）。 二、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11850元（原告已预交），减半收取5925元，由被告庹永胜、谭从利承担4494元，原告王军承担1431元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员 唐 波 二〇二〇年九月二十九日 书记员 陈明明