广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初14690号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码：914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。被告：徐满峰，男，1987年9月26日出生，汉族，住江苏省如东县马塘镇原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告徐满峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张晓凯到庭参加诉讼，被告徐满峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告立即偿还尚欠原告的全部借款本息人民币443964.46元（其中本金442074.46元，利息1890元，罚息0元，复利0元，利息、罚息、复利暂计至到期日，其中借据号SW20171203003775、SW20171203003800、SW20171203003814、SW20171203003832、SW20171203003838、SW20171203003848、SW20171203003861的到期日是2018年3月3日），以及自各到期日次日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金442074.46元为基数按罚息年利率22.68%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率22.68%计算）；2.判令因本案诉讼所产生的全部诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告明确其第一项诉讼请求中，借据号为SW20171203003775的尚欠本金为62074.54元，利息为294元；借据号为SW20171203003800的尚欠本金为70999.92元，利息为298.2元；借据号为SW20171203003814的尚欠本金为63000元，利息为264.6元；借据号为SW20171203003832的尚欠本金为72000元，利息为302.4元；借据号为SW20171203003838的尚欠本金为66000元，利息为277.2元；借据号为SW20171203003848的尚欠本金为40000元，利息为168元；借据号为SW20171203003861的尚欠本金为68000元，利息为285.6元；上述尚欠本金合计为442074.46元，利息合计为1890元。事实和理由：被告于2013年12月16日向原告递交《贷贷平安商务卡业务申请书》（下称《申请书》），申领贷贷平安商务卡，并于2013年12月16日与原告签订《个人信用额度贷款合同》，合同编号：平银（佛山）个信额字（2014）第RL20140112000976号（以下简称《贷款合同》）。按照《贷款合同》第一条约定，原告向被告提供不超过人民币100万元，期限不超过10年的可连续循环使用的信用贷款额度。贷款利率采用固定率且最高不超过日利率0.06%，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。被告根据《申请书》和《贷款合同》，向原告申请信用额度项下贷款45万元，原告同意发放并分7笔支出，贷款期限均为3个月，贷款利率为年利率15.12%，还款方式为净息还款。根据《贷款合同》第七条约定，如贷款到期或提前到期，被告未能按约定还贷款的，原告有权要求被告立即偿还已发放的全部贷款本金、利息及费用（费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、公告费等），并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。上述《贷款合同》签订后，原告依约履行了划款义务，但被告却未依约履行还款义务，截至2018年3月3日，被告共拖欠原告逾期本息443964.46元，原告已多次催缴，被告却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已经违反合约。原告为维护自身权益，特向法院提起诉讼。被告徐满峰未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，其中原告提交的证据：1.原告营业执照复印件1份、被告徐满峰身份证复印件1份；2.《个人信用额度贷款合同》影印件的复印件1份；3.个人账户汇总信息清单原件1份；4.个人贷款出账凭证原件7份；5.个人贷款业务客户还款清单原件7份；6.徐满峰所欠本金及利息情况表原件1份。被告徐满峰没有提交任何证据。案经开庭审理，被告徐满峰经本院传票传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。经审查，对原告提供的证据1、3、4、5、6，来源合法，内容真实，与其主张的事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。对原告提供的证据2，因原告无法提供原件予以核对，且该复印件上，原告作为乙方，并无在乙方信息处填写任何资料，故本院对该证据的真实性不予确认。本院经审理认定事实如下：被告徐满峰因个人经营需要，向原告平安银行股份有限公司佛山分行申请贷款。原告经审核后，于2017年12月3日，分别向被告徐满峰发放了70000元、71000元、63000元、72000元、66000元、40000元和68000元共7笔贷款，共计450000元。根据原告出具的个人贷款出账凭证，原、被告约定贷款年利率为15.12%，贷款期限为3个月，7笔贷款的到期日均为2018年3月3日，还款方式为净息还款。原告向被告发放贷款后，被告于2018年1月和2月份按约定向原告归还了贷款利息，并在到期日即2018年3月3日前向原告归还了本金7925.54元。但截止至2018年3月3日，被告徐满峰尚欠原告本金442074.46元及利息1890元。本院认为，被告徐满峰因个人经营需要，向原告平安银行股份有限公司佛山分行申请贷款，原告经审核后向被告发放贷款，原、被告双方构成金融借款合同关系，该金融借款合同关系合法有效，应受法律保护。虽然原告无法提供《个人信用额度贷款合同》的原件证明双方之间对借款利息、罚息、复利等有相关约定，但在贷款发放期间，被告徐满峰曾按约定向原告偿还过部分贷款利息及本金，可见原、被告双方对贷款本金及利息约定并无异议。截至2018年3月3日，被告徐满峰拖欠原告借款本金共442074.46元，利息1890元。被告徐满峰的上述行为显属违约，故原告要求被告偿付剩余借款本金442074.46元、截止至2018年3月3日的利息1890元符合双方的约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张罚息、复利的问题。虽原告提供了《个人信用额度贷款合同》影印件的复印件，拟证明原告与被告之间有关于罚息、复利等的约定，但原告并无提供该合同原件予以核对，且原告提供的该合同上，乙方（即本案原告）信息中均为空白，故对原告关于双方之间存在关于罚息、复利约定的主张，因无充分证据予以证明，本院不予支持。对于原告诉请的罚息，实际上属于逾期还款的利息，因原告未能提供借款合同佐证双方对罚息的利率进行了约定，故原告主张的罚息应以尚欠借款本金442074.46元为基数，从2018年3月4日起按个人贷款出账凭证约定的年利率15.12%计至实际清偿之日，超出部分，本院不予支持。对于原告诉请的复利，因原告未能提供借款合同佐证双方对复利进行了约定，应承担举证不能的法律后果，故原告的该项诉请，理据不成立，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告徐满峰应于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性向原告平安银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金442074.46元，利息1890元（暂计至2018年3月3日，此后的利息从2018年3月4日起以尚欠本金442074.46元为基数，按年利率15.12%计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3979.74元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告徐满峰负担。被告徐满峰负担的受理费连同欠款一并迳付给原告，本院不另行退收。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈晓红二〇二〇年九月八日书记员  周海琪胡国劲