云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2504民初1384号原告：中国农业银行股份有限公司弥勒市支行。住所地：弥勒市弥阳镇髯翁西路**。负责人：丁俊洪，系该支行党委书记。委托诉讼代理人：石光福。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：资学俊。代理权限：特别授权。被告：尹丽丹，女，1985年11月20日出生，彝族，农民，住弥勒市。（现下落不明）被告：杨杰，男，1983年12月6日出生，彝族，农民，住弥勒市。（现下落不明）原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行（以下简称“农行弥勒市支行”）与被告尹丽丹、杨杰信用卡纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行弥勒市支行的委托诉讼代理人石光福、资学俊到庭参加诉讼。被告尹丽丹、杨杰因下落不明，本院依法公告送达开庭传票，公告期届满，被告尹丽丹、杨杰未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行弥勒市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告尹丽丹、杨杰清偿尚欠原告截止2020年4月22日所欠信用卡本金合计65392.51元，利息、逾期违约金及其他费用合计28068.57元，两项合计93461.08元。其中：（1）消费透支本金4893.45元，利息2438.01元，逾期违约金285.26元，合计7616.72元；（2）汽车专项商户分期本金60499.06元，分期利息22044.16元，分期逾期还款违约金1061.14元，分期手续费2280元，合计85884.36元；2.判令被告尹丽丹、杨杰赔偿原告2020年4月23日至被告本金还清之日所产生的利息。该利息按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定及中国农业银行金穗信用卡章程及领用合约执行；3.判令被告尹丽丹、杨杰不能清偿以上信用卡本息、违约金及其他费用时，拍卖、变卖抵押车辆（车辆品牌：众泰汽车，型号：ＪＮＪ6460ＱＴ，发动机号：ＳＰＴ2324，车辆识别代号／车架号：ＬＪ8Ｆ7ＤＳＨＩＦＢ005956，车牌号：云Ｇ×××**，机动车登记证书编号530012135474）以清偿原告，若抵押物处置价值不足以清偿时，继续用货币清偿；4.判令被告尹丽丹、杨杰承担本案诉讼费用。事实和理由：被告尹丽丹、杨杰向弥勒新阳光汽车贸易有限公司购买众泰汽车一辆，因资金不足，于2015年6月5日向我行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，要求分期36期，专项分期金额90000元，并同日申请金穗贷记卡。我行根据金穗贷记卡专项分期业务细则及中国农业银行金穗信用卡章程及领用合约相关规定，于2015年6月15日同意向被告尹丽丹发放贷记卡，卡号为62×××30，并同意向被告核定专项汽车分期额度90000元。2015年5月16日，我行与被告双方签订合同编号为：红弥农湖汽分（2015）字0009号《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，双方约定分期资金额度90000元，分期手续费率为11.4%，分期期数为36期，担保方式为：抵押担保，抵押物为：被告所购买车辆，该车辆于2015年10月29日到相关部门办理了抵押登记手续，2015年6月17日，借款90000元放入被告所指定的账户。被告用卡初期能按时还款，直到2016年6月6日出现逾期，最近一次还款时间为2018年6月15日，截止2020年4月22日，被告仍欠我行信用卡本金合计65392.51元，利息、逾期违约金及其他费用合计28068.57元，两项合计93461.08元。信用卡透支款项逾期后，我行采用电话通知、上门催收、发信件通知书等方式向被告进行催收，与被告协调还款事宜。由于被告外出打工，下落不明，无法取得联系，造成我行信用卡款项逾期。目前，被告已经违约，应当承担违约责任，我行要求被告一次性清偿所欠我行的信用卡款项本息、逾期违约金及其他费用。本信用卡款项发生于二被告夫妻关系存续期，款项用于家庭共同经营项目，并且杨杰已在同意抵押承诺书、家庭成员共同还款责任书、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》上签字，故二被告依法应当承担共同还款责任。为维护国家信贷资金安全及我行的合法权益不受侵害，督促被告尽快履行所应承担的义务，我行决定起诉，请求支持我行的诉讼请求。诉讼中，原告农行弥勒市支行承认第一项诉讼请求中的本息之和计算错误，实际应为93501.08元；并表示第二项诉讼请求已经做内部处理，自2020年4月23日起不再产生利息，自愿放弃第二项诉讼请求。被告尹丽丹、杨杰未作答辩。原告农行弥勒市支行为证实其主张的事实和支持其诉讼请求，向本院提交如下证据材料：1.营业执照、金融许可证复印件各一份。欲证实原告是经国家批准的合法金融机构，诉讼主体地位合法。2.持卡人及配偶身份证、常住人口登记卡复印件各二份，持卡人及配偶结婚证复印件一份。欲证实被告诉讼主体合法。3.持卡人购车合同、机动车销售统一发票、机动车行驶证、首付款支付凭证、机动车保险单正本、机动车交通事故责任强制保险单、保险保证金支付凭证复印件各一份。欲证实被告购买车辆的事实。4.金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡章程复印件各一份。欲证实被告申请信用卡的事实。5.金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、个体商户营业执照、持卡人借记卡、房屋产权证明、共同还款责任书、扣款授权书、专项商户分期付款业务重点事项须知、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同复印件各一份，抵押承诺书复印件二份。欲证实被告向原告申请贷记卡专项分期业务事实，并向原告提供所应提供要件材料。6.贷记卡专项分期交易复印件。欲证实原告将款项放入被告指定账户。7.机动车辆登记证复印件一份。欲证实车辆已办理抵押登记事实。8.截止2020年4月22日欠专项分期本息及费用明细复印件二份，持卡人交易明细查询一份。欲证实被告目前欠原告信用卡本息、费用具体数据。9.中国邮政快递包裹、电话催收记录复印件各二份，上门催收影像复印件一份。欲证实原告用信件、影像、电话等方式向被告进行催收，原告已履行了向被告催收、告知义务。被告尹丽丹、杨杰未到庭质证，也未向本院提交证据材料。经本院审查，认定情况如下：原告农行弥勒市支行提供的证据真实、合法，并能相互印证共同证实原告待证事实，予以采信。本院经审理认定事实如下：2010年6月9日，被告尹丽丹与被告杨杰登记结婚。2015年5月18日，被告尹丽丹向弥勒新阳光汽车贸易有限公司购买众泰汽车一辆，因资金不足向原告农行弥勒市支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，要求分期36期，专项分期金额90000元，并申请金穗贷记卡。2015年6月5日，被告尹丽丹向原告农行弥勒市支行提交中国农业银行金穗贷记卡申请表及金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，并在申请表中签字表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。经原告农行弥勒市支行审查，于2015年6月15日与被告尹丽丹、杨杰签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，双方约定分期资金额度90000元，分期手续费率为11.4%，分期期数为36期，担保方式为：抵押担保，抵押物为：被告所购车辆。被告杨杰作为家庭成员在《家庭成员（财产共有人）共同还款责任书》《同意抵押承诺书》上签名，承诺愿意共同承担购车借款90000元贷款本息还款连带责任及用所购车辆做抵押。同日，原告农行弥勒市支行向被告尹丽丹发放贷记卡，卡号为62×××30，核定被告尹丽丹的专项汽车分期额度90000元，期限36期，同时核准信用卡消费额度5000元。2015年10月29日，原、被告双方办理车辆抵押登记手续。截止2020年4月22日，被告尹丽丹、杨杰仍欠原告农行弥勒市支行信用卡本金合计65392.51元，利息、逾期违约金及其他费用合计28108.57元，二项合计93501.08元。其中：（1）消费透支本金4893.45元，利息2438.01元，逾期违约金285.26元，合计7616.72元；（2）汽车专项商户分期本金60499.06元，分期利息22044.16元，分期逾期还款违约金1061.14元，分期手续费2280元，合计85884.36元。被告尹丽丹、杨杰信用卡透支逾期后，原告农行弥勒市支行多次以电话、上门、发信件等方式进行催收，但被告尹丽丹、杨杰未履行偿还义务，现被告尹丽丹、杨杰已下落不明。诉讼中，原告农行弥勒市支行承认自2020年4月23日开始，该卡已不再产生违约金。本院认为，2015年6月15日，原告与二被告自愿签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，不违反法律及行政法规的强制性规定，合同合法有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约定交付给被告金穗贷记卡，并授予二被告享有90000元专项汽车分期额度及5000元的信用卡消费信用额度，二被告透支消费后，未按约定向原告履行还款义务，依法应承担违约责任。现原告主张二被告清偿信用卡透支消费款本息合计93501.08元（截止2020年4月22日）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。原告对二被告提供的抵押物办理了抵押登记，抵押权自登记时依法设立，二被告未按约定履行还本付息义务，抵押权实现的条件已经成就，原告有权在抵押担保范围内享有优先受偿权，不足部分由二被告继续清偿。二被告未到庭参加诉讼，本院视其自动放弃在一审诉讼中应享有的权利。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第二项、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告尹丽丹、杨杰于判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行截至2020年4月22日的信用卡本金65392.51元，利息、逾期违约金及其他费用28108.57元，二项合计93501.08元。二、若被告尹丽丹、杨杰不能清偿上述债务时，原告农业银行股份有限公司弥勒市支行有权对被告尹丽丹所有的众泰牌小型普通客车（车牌号：云Ｇ×××**，型号：ＪＮＪ6460ＱＴ，发动机号：ＳＰＴ2324，车辆识别代号／车架号：ＬＪ8Ｆ7Ｄ5ＨＩＦＢ005956）依法折价、拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿，价款超过债权数额的部分归被告尹丽丹、杨杰所有，不足部分由被告尹丽丹、杨杰继续清偿。如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2136元，由被告尹丽丹、杨杰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  陈建芸人民陪审员  赵兰祥人民陪审员  何永彬二〇二〇年九月九日书 记 员  段永陈