吉林省梅河口市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0581民初1717号 原告：姜莲，女，1981年3月19日出生，汉族，工人，住吉林省通化市。 委托诉讼代理人：宋超，吉林法公律师事务所律师。 代理权限：特别授权。 被告：中国人寿保险股份有限公司梅河口支公司，住所：吉林省通化市梅河口市。 负责人：孙丽，经理。 委托诉讼代理人：左景权，男，1970年8月18日出生，汉族，该公司员工，住吉林省梅河口市。 代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：王坤，吉林通兴律师事务所律师。 代理权限：特别授权。 原告姜莲与被告中国人寿保险股份有限公司梅河口支公司（以下简称人寿保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋超、被告的委托诉讼代理人左景权、王坤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 姜莲向本院提出诉讼请求：1.要求被告支付意外伤害伤残保险理赔款64598元。2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告购买了被告售卖的吉祥卡B意外伤害保险。意外伤害伤残保险保额10万元；意外伤害医疗保险保额5000元；保险期限2018年6月29日至2019年6月28日。2019年6月10日，原告不慎意外摔伤，在梅河口市中心医院治疗，产生医疗费61201.04元。后原告申请理赔，被告赔付了意外伤害医疗保险金5000元。2020年4月14日，经吉林佳昌司法鉴定中心鉴定原告为十级伤残。原告为城镇居民，依法计算伤残赔偿金为64598元。被告提出只能以伤残等级所对应的“10％给付比例”支付伤残保险金，而其所说的“10％给付比例”从未告知过原告。根据《保险法司法解释二》第9条的规定，“给付比例”属于免除保险人责任的条款。《保险法》第17条规定，保险公司应当附格式条款并说明其内容，对保险合同中免除保险人责任的条款应作出足以引起投保人注意的提示并对内容进行说明，否则该条款不产生效力。投保时被告并未附“10％给付比例”格式条款，对其所提出的“给付比例”的免责条款亦未进行提示更没有明确说明，所以被告主张以“10％给付比例”支付伤残保险金的条款对原告不产生法律效力。现因意外伤残保险赔付金额发生纠纷诉至人民法院，请依法判决支持原告诉请。 人寿保险公司辩称，对原告主张的伤残保险金数额不予认可，原告购买的是一款吉祥卡，卡上已将投保范围、保险金额、特别约定、保费等罗列清楚，且此卡激活后才能生效，激活时原告是可以更详细的了解保险条款的，且我公司业务人员销售时也都是每一项都做详细解释的。吉祥卡上已将伤残标准约定为：“《人身保险评定标准（行业标准）》，按本合同约定的意外伤害保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金”。伤残级别给付是以10万元为基数，十级别伤残应给付10万元的10%即1万元，而非原告主张的64598元。 本院经审理认定事实如下：2018年6月29日，姜莲购买了人寿保险公司售卖的吉祥卡B（JL100元-4）意外伤害保险，意外伤害保险金额100000元，意外伤害医疗保险金额5000元，保险费100元，保险期间为1年，从2018年6月29日至2019年6月28日。吉祥卡中载明了《国寿综合意外伤害保险（2013版）利益条款》简介内容，保险责任：本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金：一、被保险人自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，本公司按本合同约定的意外伤害保险金扣除给付伤残保险金后的余额给付身故保险金，本合同终止。二、被保险人自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体伤残的，本公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，按本合同约定的意外伤害保险金额乘以该处伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金。…… 2019年6月10日，姜莲摔伤后在梅河口市中心医院住院治疗，产生医疗费61201.04元，姜莲申请人寿保险公司理赔了意外伤害医疗保险金额5000元。2020年3月31日，姜莲委托吉林佳昌司法鉴定中心对其伤残等级进行鉴定，2020年4月14日，吉林佳昌司法鉴定中心作出吉佳昌司鉴中心【2020】临鉴字第103号司法鉴定意见书，鉴定意见为：姜莲右下肢损伤达十级伤残。姜莲与人寿保险公司就伤残赔偿事宜产生争议。 另查明，姜莲于2017年6月27日将户籍由梅河口市黑山头镇建设村**迁入梅河口市。 认定上述事实的证据有：吉祥卡B（JL100元-4）、住院病历、吉佳昌司鉴中心【2020】临鉴字第103号司法鉴定意见书等。 本案的争议焦点为：被告是否对伤残评定标准及给付比例内容尽到了告知义务；被告应否向原告支付伤残保险金64598元。 本院认为，原被告之间的保险关系依法成立，合法有效。原告在保险期内摔伤，被告应当按照保险条款约定给付保险金。 关于本案的伤残评定标准问题。《中国保险监督管理委员会关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》第三条规定“保险条款中约定的伤残程度评定标准为行业标准的，条款内容应包含该评定标准全文，并注明‘行业标准’字样”。涉案保险条款中虽然约定“本公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定…”，但被告并未依规定将上述“行业标准”全文写入保险条款。案涉保险合同系被告提供的格式条款合同，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容”。本案中，被告虽辩称原告已三次投保且已激活吉祥卡，但原告激活行为不能视为被告对给付比例、伤残评定标准等内容的概念、内容及法律后果内容尽到了提示和说明义务。综上，本案被告亦未能提供合法有效的充分证据证明其已向原告就该评残标准进行释明，故被告主张依上述行业标准进行伤残等级认定及赔付无事实及法律依据，本院不予支持。 关于本案的赔付比例问题。《中华人民共和国保险法》第十八条规定：“保险合同应当包括下列事项……（八）保险金赔偿或者给付办法……”。《中国保险监督管理委员会关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》（保监发〔2013〕46号）第一条规定“保险责任涉及伤残给付的人身保险合同应在保险条款中明确约定伤残程度的定义及对应保险金给付比例”，本案中，被告并未在案涉保险合同的保险条款中明确约定伤残程度对应保险金给付比例，明显属约定不明，依据案涉保险条款无法确认各种伤残程度对应的保险金给付比例。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”的规定，因被告未提供证据证明其就比例赔付条款向原告进行了提示和说明，故该条款对原告亦不发生效力，被告对鉴定意见虽有异议，但其未申请重新鉴定，司法鉴定机构作出的鉴定意见可以作为本案定案依据。原告于2017年6月27日迁入梅河口市，其主张依据吉林省2020年度人身损害赔偿标准，按城镇户户口要求被告支付64598元，在保险金限额内，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条、第三十五条规定，判决如下： 中国人寿保险股份有限公司梅河口支公司于本判决生效后立即向姜莲支付意外伤害保险金64598元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费654元（已减半），由中国人寿保险股份有限公司梅河口支公司负担。 被告到期不履行本判决确定的给付义务，原告向本院申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于通化市中级人民法院。 审判员 田 伟 二〇二〇年九月十四日 书记员 于峻名