湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0124民初3675号原告：湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省宁乡市玉潭镇一环北路**。法定代表人：王进，系该行董事长。委托诉讼代理人：曾义良，1971年5月18日出生，汉族，住湖南省。委托诉讼代理人：杨志光，男，1964年10月9日出生，汉族，住湖南省。被告：吴爱玲，女，1963年4月9日出生，汉族，住湖南省。被告：宋庆龙，男，1955年8月9日出生，汉族，住湖南省。被告：周和瑞，男，1987年1月4日出生，汉族，住湖南省。被告：谭晶，女，1987年6月26日出生，汉族，住湖南省。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告吴爱玲、宋庆龙、周和瑞、谭晶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曾义良和被告吴爱玲到庭参加诉讼，被告宋庆龙、周和瑞、谭晶经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告吴爱玲、宋庆龙共同偿还所欠我单位贷款本金2?400?000元，利息154?723.97元（利息算至2020年2月1日止，后段利息按合同约定另行计算，直至计算到本息还清之日止），本息合计2?554?723.97元；2、请求人民法院判令被告周和瑞、谭晶对请求事项1承担连带清偿之日；3、请求人民法院判令被告吴爱玲以其名下位于××乡××路××号的抵押房产有优先受偿权，以其抵押房产拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先偿还相应的借款本息和实现债权的费用；4、请求人民法院判令相关被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等全部费用。事实和理由：被告吴爱玲与宋庆龙、被告周和瑞和谭晶分别系夫妻关系，被告周和瑞、谭晶系吴爱玲儿子儿媳。相关被告于2018年3月22日因经营建材资金需要，向原告行玉潭支行提交申请借款2?400?000元。吴爱玲与宋庆龙于2018年3月23日向原告行玉潭支行提交《共同借款人承诺书》，并于原告公司玉潭支行签订《最高额借款合同》，合同约定吴爱玲合同项下借款金额2?400?000元，自2018年3月23日起至2021年3月22日止可循环使用2?400?000元借款，每笔借款的实际借款金额、用途、期限、利率、还款方式、借款日和到期日以借款借据为准。同日吴爱玲自愿申请将其名下的房产为其所借240万元提供抵押担保，向原告行玉潭支行提交《抵（质）押承诺书》，并签订《最高额抵押合同》，合同约定吴爱玲以其名下位于××乡××路××号（宁房权证玉潭字第7××8号，宁（2）国用2006字第3012号）的房产为其借款合同项下的借款本息等提供抵押担保，并办理了抵押登记。2018年3月23日，周和瑞、谭晶向原告行玉潭支行提交《借款保证书》，并签订《最高额保证合同》，合同约定周和瑞、谭晶分别对吴爱玲合同项下借款240万元承担连带责任保证。吴爱玲于2018年3月26日因采购材料在原告行玉潭支行立具借款1?900?000元，月利率6.09‰，定于2019年3月25日到期归还。因上述借款不能按期归还，吴爱玲于2019年3月22日向原告行玉潭支行提交展期还款申请书，并于原告行玉潭支行签订《借款展期协议》，约定吴爱玲2018年3月26日所借1?900?000元借款，原定于2019年3月25日到期，同意展期到2020年3月23日到期归还。该笔借款仅在2019年6月21日前偿还利息138?956.13元，后利息分文未还。吴爱玲又于2019年3月22日通过便民卡借款2笔，金额50万元，约定于2020年3月22日到期归还，但到期后未予偿还本息。吴爱玲对前述240万元借款未按期支付利息，原告行玉潭支行于2019年6月6日向吴爱玲送达了提前收回贷款通知书，限吴爱玲在2019年6月30日前还清未偿还的款项，但被告一直未予履行，截至2020年2月1日，被告尚欠原告贷款本金2?400?000元，利息154?723.97元，本息合计2?554?723.97元。现被告违约，故原告提起诉讼。被告吴爱玲辩称，没有异议，借款属实。被告宋庆龙、周和瑞、谭晶未到庭应诉，未向本院提交书面答辩状和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院组织当事人进行了质证。原告向本院提交了以下证据：第一组证据:原告营业执照、法定代表人身份证明书,拟证明原告的基本情况;原告委托代理证明，拟证明代理人身份证明；居民身份证，拟证明被告吴爱玲、宋庆龙、周和瑞、谭晶的基本情况；结婚证，拟证明被告系夫妻关系证明。第二组证据：借款合同、借款借据、展期借款合同、偿还本息流水、应收利息计算表，拟共同证明被告吴爱玲、宋庆龙向原告玉潭支行申请借款240万元。2018年3月23日，被告与原告签订借款合同，约定被告在原告处借款240万元，利率为月利率6.09%，期限为36个月，逾期加收50%的罚息。2019年3月22日，原告与被告签订展期合同，约定至2020年3月23日归还。借款后被告仅偿还利息138?956.13元，至起诉日止结欠本息2?554?723.97元。第三组证据：借款保证承诺书、保证合同，拟共同证明周和瑞、谭晶、湖南百人亿食品有限公司承诺为被告吴爱玲在原告借款240万元提供连带责任保证担保，并于2018年3月23日与原告签订保证合同，约定了保证担保的方式、保证范围、违约责任等事项；第四组证据、抵（质）押承诺书、抵押合同、房屋所有权证、土地使用权证、房屋他项权证及抵押清单，拟共同证明被告吴爱玲在原告借款240万元提供抵押担保，并与原告签订抵押合同，约定被告名下房屋为240万元提供抵押担保；合同还约定了抵押的主债权期限及额度、担保范围、抵押权的效力、抵押权的实现等内容。该抵押担保已经办理抵押登记，原告取得了房屋的抵押权。被告吴爱玲对原告提交的上述证据无异议，被告宋庆龙、周和瑞、谭晶未到庭参加诉讼，视为对举证、质证权利的放弃。被告对原告提交的证据无异议，本院认为原告提交的上述证据，来源合法、内容真实、与本案相关联，本院依法予以采信。根据已确认的证据及庭审查明情况，本院确认如下案件事实：周和瑞、谭晶系夫妻关系，周和瑞、谭晶系吴爱玲儿子儿媳。2018年3月23日，吴爱玲、宋庆龙作为共同借款人向原告下属玉潭支行出具《共同借款人承诺书》：承诺吴爱玲因经营建材需要向原告借款240万元，期限36个月，承诺借款人与原告签订的合同及与上述借款有关的承诺书是两人共同真实意愿表示，对共同借款人均具有同等约束力，借款人在原告所立借据而形成的债务是两人的共同债务，两人作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任。同日，吴爱玲与原告下属玉潭支行签订编号03006-2018-0323001号《最高额借款合同》，主要约定：1、借款用途经营建材；2、借款额度为贰佰肆拾万验证（￥2?400?000元），本合同项下的借款期限为36个月，自2018年3月23日起至2021年3月22日止，自实际放款日起算，任何一笔提款的到期日不得超过本合同借款期限的到期日，每笔借款的实际放款日和到期日以借款借据为准，在此额度和期限内，可不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以借款借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，具有同等法律效力；3、本合同项下借款采用浮动利率，借款利率=中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率×（1+浮动比例），借款期限内浮动比例按68%保持不变；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；按日计息，按月还款，借款到期，利随本清；4、还款方式为到期还本，按期结息。2018年3月23日，吴爱玲向原告下属玉潭支行出具《抵（质）押承诺书》，承诺以登记在吴爱玲名下的房产为吴爱玲在原告处240万元贷款提供抵押担保。2018年3月23日，吴爱玲（抵押人）与原告下属玉潭支行（抵押权人）签订《最高额抵押合同》，合同约定的主要内容如下：1、被担保的主合同及主债权为03006-2018-0323001号，自2018年3月23日起至2021年3月22日止，在抵押权人处办理约定的各类业务（含便民卡借款）所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额抵押担保；2、抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用等；3、抵押人同意以登记在吴爱玲名下位于××乡××路××号（宁房权证玉潭字第7××8号，宁（2）国用2006字第3012号）的房产作为抵押物。2018年3月26日，原告就上述抵押物办理了抵押权登记（权证号：湘（2×**）宁乡市不动产证明第0011150号），原告取得了抵押房屋的抵押权。2018年3月23日，周和瑞、谭晶向原告下属玉潭支行出具《借款保证书》，承诺为借款人吴爱玲于2018年3月23日的贷款240万元提供连带责任保证担保，期限为二年，若遇物的担保与人的担保并存时，自愿放弃物保先履行的抗辩权。同日，周和瑞、谭晶与原告签订《最高额保证合同》，合同约定的主要内容如下：1、被担保的主合同及主债权为吴爱玲与原告签订的03006-2018-0323001号《最高额借款合同》，保证人自愿为吴爱玲自2018年3月23日起至2021年3月22日止，在原告处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供保证担保；2、保证范围包括债务人依据主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期理利息、复利、罚息、违约金、债权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及实现债权的费用等，担保责任的最高限额包括但不限于主合同项下的债务本金的限额人民币贰佰肆拾万元及利息、实现债权费用等；3、保证方式为连带责任保证；4、保证期间为主合同项下借款期限届满之日起两年。2018年3月26日，吴爱玲根据03006-2018-0323001号借款合同向原告出具借款借据，借据载明：借款人吴爱玲，借款用途采购材料，借款金额壹佰玖拾万元整，借款利率7.308%，借款日期2018年3月26日，到期日期2019年3月25日，支付方式委托支付，委托支付账号6217********，产品大类农户生产经营贷款（抵押），约定还款日21，还款方式到期还本，按期还息；还款周期每月。同日，原告向吴爱玲支付贷款190万元。贷款发放后，吴爱玲因无力偿还借款本金，于2019年3月22日与原告下属玉潭支行签订《借款展期协议》，约定：编号-03006-2018-0323001《借款合同》项下的190万元借款，经双方协商一致，原约定借款到期日为2019年3月25日，展期至2020年3月23日到期。除涉及上述内容条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。借款人担保人同意不再办理抵押变更手续，原抵押继续生效。借款期间，被告仅向原告偿还借款利息138?956.13元，截至2020年2月1日，尚欠原告借款本金1?900?000元，利息122?548.47元（借期内月利率6.09‰，逾期月利率9.135‰）。2019年3月22日，吴爱玲通过福祥便民卡向原告借款500?000元，借款日期为2019年3月22日，到期日为2020年3月22日，月利率为6.09‰，罚息比例50%，贷款用途经营建材，还款方式到期还本，还款周期每月，开卡机构名称原告下属玉潭支行。借款后，被告未再偿还借款本息。截至2020年2月1日，尚欠原告借款本金500?000元，利息32?175.5元（借期内月利率6.09‰，逾期月利率9.135‰）。本院认为，涉案的《最高额借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》《借款展期协议》，被告向原告出具的共同借款人承诺书、借款借据、抵（质）押承诺书、借款保证书等均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，故各方当事人均应当按照约定全面履行义务，现借款已逾期，吴爱玲、宋庆龙应依约偿还原告借款本金1?900?000元，利息122?548.47元；借款本金500?000元，利息32?175.5元；原告有权要求吴爱玲依约以抵押财产对所欠款项承担抵押担保责任，就抵押物折价、变卖、处置后的价款享有优先受偿权。原告有权要求周和瑞、谭晶对被告吴爱玲所欠原告债务承担连带清偿责任。本案未发生保全费的事实，对此本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴爱玲、宋庆龙于本判决生效之日起十五日内向原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1?900?000元，利息122?548.47元（利息已计算至2020年2月1日，后段逾期利息按月利率9.135‰的标准支付至借款实际清偿之日止）；二、被告吴爱玲、宋庆龙于本判决生效之日起十五日内向原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司偿还借款本金500?000元，利息32?175.5元（利息已计算至2020年2月1日，后段逾期利息按月利率9.135‰的标准支付至借款实际清偿之日止）；三、被告吴爱玲以其名下的位于××乡××路××号（宁房权证玉潭字第7××8号，宁（2）国用2006字第3012号）的房产对上述第一、二项债务承担抵押担保责任，以抵押物折价、变卖、处置后的价款优先清偿；四、被告周和瑞、谭晶对被告吴爱玲、宋庆龙所负上述第一、二项债务承担连带清偿责任；被告周和瑞、谭晶承担清偿责任后有权向被告吴爱玲、宋庆龙追偿；五、驳回原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费27?238元，公告费560元，合计27?798元，由被告吴爱玲、宋庆龙共同负担，被告周和瑞、谭晶对27?798元应付款项承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  谢苗苗人民陪审员  徐建明人民陪审员  杨大明二〇二〇年九月十六日书 记 员  彭璐璐附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。