重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0117民初5906号原告:启众广通（重庆）企业管理有限公司，住所地重庆市合川区南津街街道办事处高阳路****，统一社会信用代码91500117MA6113P600。法定代表人:韩露，该公司经理。委托诉讼代理人：李峻，重庆季霖律师事务所律师。被告：石磊，男，1987年10月1日出生，住重庆市合川区。原告启众广通（重庆）企业管理有限公司（以下简称“启众公司”）与被告石磊追偿权纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告启众公司的委托诉讼代理人李峻、被告石磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告启众公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告给付原告垫付的款项28156.33元；2.判令被告支付原告垫付服务费和逾期违约金，计算标准为：以28156.33元为基数，自2018年9月15日起至实际付清全部款项之日止，按年利率24%计算；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年6月14日，被告（合同甲方）与友众信业金融信息服务（上海）有限公司（以下简称友众信业）及友众信业金融信息服务（上海）有限公司重庆第三分公司签订了《信用咨询及管理服务协议》（以下简称《服务协议》），约定由友众信业通过相关平台为被告对接有资金出借需求的主体（出借人），并提供借款信息咨询、居间等服务，最终撮合出借人与被告达成借款交易并订立《借款协议》。同时，依据《服务协议》第6.2条、第6.3条约定，被告发生逾期的，友众信业有权代为偿付该期还款，友众信业代为偿付后，自代为偿付之日起，友众信业取得《借款协议》项下债权人享有的相应权利以及要求被告支付“垫付服务费”和“逾期违约金”的权利。2016年6月15日，在友众信业的服务下，被告作为借款人与出借人、友众信业（服务商）、人人贷商务顾问（北京）有限公司（见证人）签订了编号为1035384号的《借款协议》，约定被告借款69200元，借款利息为年10.2%，借款期限自2016年6月15日至2019年6月15日，分36期还款，每期还款日为自2016年7月15日起的每月15日。2016年6月15日，出借人通过民生银行交易存管和金融支付的可信平台，向被告存管账户足额支付了总计本金为69200元的借款。被告收到借款后，于第24期（含本期）开始逾期，一直未偿还。截至2018年9月15日，友众信业总计代被告偿还全部剩余欠款本息28156.33元，其中：2018年6月15日，友众公司代为垫付被告第24期应还款项2239.39元，2018年7月15日，友众公司代为垫付被告第25期应还款项2239.39元，2018年8月15日，友众公司代为垫付被告第26期应还款项2239.39元，因被告严重逾期，被告全部应偿还而未偿还之款项被宣告于2018年9月15日（下称“提前到期日”）提前到期，截止提前到期日，被告仍拒不归还，友众公司于该日代为垫付被告第27期本息及其余各期剩余本金共计21438.16元。友众公司代被告垫付上述款项后，被告未向友众公司清偿该等垫付款项。依据《服务协议》的约定，友众信业应向被告退换服务费0元，被告应向友众信业支付代偿还的款项，以及“垫付服务费”和“逾期违约金”。2019年12月20日，友众信业将其对被告享有的全部债权依法转让给北京众利诚通投资管理有限公司（以下简称众利诚通）。2020年7月6日，众利诚通与原告签订《债权转让协议》，约定众利诚通将其对被告享有的全部债权依法转让给原告。2020年7月6日，友信保理以电子邮件形式向被告发出了债权转让通知，向被告履行了债权转让通知义务。由此，债权已经有效转让给原告，原告依法享有对被告的全部债权。被告石磊辩称，我愿意还款，但现在经济困难，家庭负担重，现在偿还能力不足。本院经审理认定事实如下：2016年6月14日，被告石磊（甲方）与友众公司（乙方）及友众重庆分公司（丙方）通过电子签名以数据电文的方式签订《信用咨询及管理服务协议》（以下简称《服务协议》），协议约定：石磊（甲方）具有小额融资需求，友众公司（乙方）是一家从事金融信息服务的公司，拥有大量的借款数据，能够针对甲方提供的信息对甲方的还款能力、还款意愿和资产状况进行评估、分析，并通过推荐甲方在与乙方合作的依法成立的P2P网站和/或对应的手机APP客户端上向在该P2P网站注册并有资金出借需求的主体展示甲方的融资需求并撮合、匹配P2P出借人和甲方之间达成借款交易。友众重庆分公司（丙方）是一家从事咨询服务和营销策划服务的公司，其为甲方提供的服务包括但不限于：为甲方讲解借款的流程和程序，分析甲方的借款需求，协助甲方搜集、整理借款相关的文件资料，并帮助甲方将相关的文件资料推送于乙方进行审核，待乙方审核通过并为甲方匹配相应借款后，协助甲方完成相关协议的签订。甲方借款金额为69200元，借款期限为36月，甲方按照每月等额本息方式进行还款，每月应向债权人还款金额为2239.39元；甲方同意，服务方为甲方提供P2P平台借款的匹配服务；甲方向乙方出具的《授权扣款委托书》中所列示的银行账户为甲方用于还款的主账户（以下简称“主还款账户”），主还款账户和备用还款账户统称为还款账户，甲方授权乙方从其还款账户中划扣其在《借款协议》和本协议项下的应还、应付款项，并委托乙方将其转付予债权人及其他收款权利人；甲方应在每月5日18点之前，将每月还款数额足额存入还款账户里；为避免甲方发生在《借款协议》项下的逾期，甲方在此授权乙方，在还款日之前或还款日当日成功划扣之前，由乙方根据其判断有权先行垫付甲方在《借款协议》项下应付债权人的各项款项，并在垫付完成后，直接以从甲方还款账户划扣的相应资金偿还乙方；鉴于丙方将分析甲方的借款需求，搜集、整理甲方的信息，帮助甲方将相关文件、资料，推送给乙方进行审核，并在乙方为甲方完成借款匹配后，协助甲方完成相关协议的签订，甲方同意向丙方支付咨询服务费，按照36月计算，每月应付117.78元，共计4240元。鉴于乙方会利用自有的数据和数据分析能力对甲方的信用等级、资产状况和还款能力进行评估，将评估分析的结果告知出借人，出借人会利用乙方的评估结果作为出借资金与否的主要依据之一，并且，乙方会在《借款协议》和本协议有效期内对甲方的上述信息进行持续评估和分析，及时将信息反馈至债权人，并为甲方提供还款及贷后管理服务，甲方应向乙方支付服务费，按照36月计算，每月应付471.11元，共计16960元。甲方同意在获得《借款协议》项下借款时一次性向丙方、乙方预缴咨询服务费及服务费，甲方同意授权并委托乙方从甲方获得的出借本金中一次性扣除咨询服务费和服务费分别支付给丙方和乙方，扣除后视为甲方已预缴，当发生本协议第5.3条规定的应予回退情形时，服务方根据约定予以部分退回甲方已预缴费用。如果甲方发生逾期，乙方有权按照乙方与债权人和/或P2P平台之间的约定代甲方偿付该期还款；如果根据《借款协议》约定甲方所有未偿款项全部提前到期或发生本协议第6.4条规定情形且甲方发生逾期或甲方应付但未付《借款协议》项下其他款项的，乙方也有权代甲方偿付所有到期款项；乙方代甲方偿付其应还款项的，或乙方进行了提前垫付的，则自代为偿付之日起，乙方即取得《借款协议》项下债权人享有的相应权利，以及要求甲方就其每一期款项的逾期向乙方支付“垫付服务费”和“逾期违约金”的权利；每一期垫付服务费以当期对应的该期应还款项全额乘以（借款总期数-当期所在期数+1）为基数，按照0.05％/日的费率按日计算，自逾期之日起至清偿之日止，如果发生多期逾期的，每期的垫付服务费分别计算后加总；每一期的逾期违约金以当期对应的该期应还款项为基数，按照10％计算，如果发生多期逾期的，每期的逾期违约金分别计算后加总；垫付服务费和逾期违约金均计算至甲方清偿全部乙方垫付款项之日止；乙方认为甲方偿付能力、偿付意愿已经发生实质性的不利变化且该变化将会或可能会损害债权人在《借款协议》项下权益实现的，或存在这样的风险的，或甲方明确表示或以自己的行为表明不接受借款的，则在《借款协议》已生效的情况下，乙方有权指定某一还款日为提前还款日，通知甲方并要求甲方立即将相当于剩余本金、届期应付利息和其他相关款项总额的款项存入甲方还款账户，由乙方完成划扣并代甲方向债权人进行提前还款操作。2016年6月15日，被告石磊作为借款人（乙方）与出借人（甲方）、友众公司（服务商、丙方）、人人贷商务顾问（北京）有限公司（见证人/服务商、丁方，以下简称“人人贷公司”）签订《借款协议》（电子合同），各方同意并确认通过点击WE.com平台相关按钮确认进行借款申请和投标操作的方式签署本协议。协议约定：借款本金数额为69200元（各出借人借款本金数额详见本协议文首表格），借款年利率10.2％，借款期限36个月，自2016年6月15日起至2019年6月15日止，还款分期月数36个月，还款日为自2016年7月15日起，每月15日，第1至35期每期还款2242.08，最后一期还款2089.84元；甲方授权丁方于本协议成立后将已充值至WE.com平台账户的出借资金划付至乙方的WE.com平台账户，完成本协议项下资金的出借；同时，在资金出借完成后，乙方同意并授权丁方将该笔出借资金通过第三方从乙方账户划拨至乙方指定提现的银行账户；发生如下任一情形的，包括任何一期还款逾期超过30天，连续逾期三期以上，累计逾期达五期以上等情形，丙方/丁方有权向乙方发出书面通知要求借款全部到期，乙方应当在提前到期日偿付其未偿的全部本金、届期利息和其他款项。协议还对逾期罚息、逾期管理费的计算方式进行了约定。2016年6月15日，出借人向被告石磊在中国民生银行的存管账户支付了借款共计69200元。友众公司和友众重庆分公司从中扣取了服务费及咨询服务费共计21200元，其余48000元于2016年6月15日提现至石磊账户。被告石磊收到借款后，自2016年7月15日至2018年5月15日正常还款23期，自2018年6月15日（第24期）开始未再还款，截至2018年9月15日，友众公司总计代被告石磊偿还借款款本息28156.33元（其中：2018年6月15日代还款2239.39元；2018年7月15日代还款2239.39元；2018年8月15日代还款2239.39元：2018年9月15日代还款21438.16元）。2019年12月20日，友众公司与案外人众利诚通公司签订《债权转让协议》，约定友众公司将其持有的不良资产债权3332352.45元（含对被告石磊享有的28156.33元债权）转让给原告众利诚通公司，并于2020年6月12日，以电子邮件的方式向被告石磊发送了《债权转让通知书》。2020年7月6日，众利诚通公司（甲方）与原告启众公司（乙方）签订《债权转让协议》，约定：甲方同意将其从友众公司处获得的相关债权、追偿权及从属权利转让给乙方，同日，众利诚通公司以电子邮件形式向被告石磊发送《债权转让通知》，载明：您的贷款合同1035384，由于到期未及时归还，友众公司已替您代偿了相关债务，代偿金额总计28281.53元。众利诚通公司已于2019年12月20日与友众公司签订转让协议，友众公司对您的债权、追偿权及相关从属权利全部转让至众利诚通公司，截至2020年7月6日您仍未向众利诚通公司还款。2020年7月6日，众利诚通公司将上述债权转让至启众公司，请您于即日起直接向启众公司履行偿付全部剩余借款本金、利息、逾期违约金、风险保障费及其他一切应付费用的义务。本院认为，被告石磊与友众公司及友众重庆分公司（丙方）签订的《信用咨询及管理服务协议书》系各方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按协议约定履行各自的义务。关于被告提出的借款时友众公司及友众重庆分公司收到的服务费过高的辩解意见，本院经审查认为，根据服务协议的约定，友众公司及友众重庆分公司根据石磊的资金需求提供相应的配对服务，为石磊提供特定出借人，促成出借人与石磊达成借款交易，并按照约定获取相应服务报酬，该合同性质为居间合同关系。友众公司及友众重庆分公司提供服务后，有权依约收取居间费用，根据《信用咨询及管理服务协议》约定，如果发生逾期，友众公司有权代石磊偿付，且在代为偿付后，取得《借款协议》项下债权人享有的相应权利及要求石磊支付相应“垫付服务费”及“逾期违约金”的权利。而《借款协议》还约定，如石磊对于《借款协议》项下任何一期还款逾期超过30天，或发生连续逾期三期以上、累计逾期五期以上等情形，友众公司或人人贷公司有权向石磊发出书面通知，要求借款全部到期。石磊自2018年6月15日起开始没有按约定向还款账户存入当期应还款项，友众公司自2018年6月15日开始代石磊向债权人偿付应还款项，并且于2018年9月15日将石磊剩余未还借款提前一次性代为清偿，共计代偿28156.33元。友众公司有权向石磊追偿。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条规定：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”本案债权非法律规定不得转让的债权，友众公司转让债权的行为符合法律规定与合同约定，且已依法通知了被告石磊，故原告启众公司据此取得了对被告石磊的追偿权，被告石磊应当向原告启众公司履行还款义务。原告要求被告给付代偿款28156.33元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。按照《信用咨询及管理服务协议》约定，友众公司自代为偿付之日起有权要求石磊支付垫付服务费和逾期违约金，但是按照该协议约定计算的垫付服务费与逾期违约金之和过高，原告自愿调整为按照年利率24％合并计算垫付服务费与逾期违约金，不违反法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条判决如下：由被告石磊于本判决生效后十日内向原告启众广通（重庆）企业管理有限公司支付代偿款28156.33元并支付垫付服务费及逾期违约金（以28156.33元为基数，自2018年9月15日起至实际清偿之日止，垫付服务费及逾期违约金合并按照年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费804.24元，减半收取计402.12元，由被告石磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  王红玉二〇二〇年九月二十八日书记员  罗 乐