福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初851号 原告：屏南县农村信用合作联社甘棠信用社，住所地屏南县甘棠乡新街**，统一社会信用代码91350923857662185F。 负责人：陆浩，主任。 被告：甘代钦，男，1980年11月16日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：甘咏蓉，女，1980年11月21日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：甘振寿，男，1977年9月24日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：甘兴敏，男，1981年10月8日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告屏南县农村信用合作联社甘棠信用社（以下简称甘棠信用社）与被告甘代钦、甘咏蓉、甘振寿、甘兴敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘棠信用社的负责人陆浩到庭参加诉讼，被告甘代钦、甘咏蓉、甘振寿、甘兴敏经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 甘棠信用社向本院提出诉讼请求：判令被告甘代钦、甘咏蓉立即归还原告借款本金46719.93元及利息、滞纳金（暂计算至2020年6月21日止的利息6624.95元、滞纳金1991.83元，本息合计55336.71元；自2020年6月22日起的利息、滞纳金按《福建农村信用社普惠金融卡领用合约》、普惠金融卡使用须知的约定计算至款项还清之日止）。2．判令被告甘兴敏、甘振寿对上述款项承担连带保证责任。事实与理由：甘代钦于2015年7月22日向原告申请福万通普惠金融卡（以下简称普惠卡），额度20000元，原告于2015年7月23日审查通过后给甘代钦办理了卡号为62×××02的普惠卡，额度为20000元，该普惠卡有效期3年，账单日为每月21日，月利率12‰。甘代钦于2016年11月5日向原告申请调整普惠卡授信额度至50000元，甘咏蓉作为共同偿还人签订了《普惠金融卡共同债务承诺书》，甘振寿、甘兴敏作为连带保证人在《普惠金融卡担保协议》上签字，承诺承担连带保证责任，原告于2016年11月5日审查通过后调整普惠卡额度为50000元。被告领取普惠卡使用后，未能按期归还，原告为此多次向被告催要未果，特依法向贵院提起诉讼。 甘代钦、甘咏蓉、甘振寿、甘兴敏未作答辩。 甘棠信用社围绕诉讼请求依法提交证据：甘棠信用社营业执照复印件、负责人身份证及身份证明书、福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表、普惠卡使用须知、普惠金融卡（非缴纳公积金客户）额度调整申请审批表、普惠金融卡共同债务承诺书、普惠金融卡担保协议、普惠卡交易明细、甘代钦与甘咏蓉结婚证复印件及各被告身份证复印件。甘代钦、甘咏蓉、甘振寿、甘兴敏经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利，本院对上述证据经审查予以确认并在卷佐证。根据甘棠信用社的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月22日，甘代钦向甘棠信用社申领普惠卡，2015年7月22日，甘代钦在普惠卡使用须知上签名。甘咏蓉在上述普惠卡申请表申请人配偶姓名处、普惠卡使用须知配偶姓名处签字。该普惠卡于2015年7月23日开户，授予信用额度20000元，有效期为三年，账单日为每月21日，透支月利率为12‰，未按期还款的，按最低还款额未偿还部分的5%计算滞纳金。后甘代钦向甘棠信用社申请调整普惠卡授信额度至50000元，甘咏蓉在普惠卡额度调整申请审批表共同债务人处签字，并于2016年10月11日在普惠卡共同债务承诺书共同债务人处签字，对申请金额50000元共同承担债务。2016年10月11日，甘振寿、甘兴敏与甘棠信用社签订普惠金融卡担保协议，对甘代钦申请的普惠卡发生的全部债务，包含但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费等承担连带偿还责任。保证期间为该普惠卡项下债务履行期限届满之日起两年。甘代钦已偿还截至2019年6月21日止的利息及滞纳金。此后截至2020年6月21日止，甘代钦尚欠甘棠信用社本金46719.93元，利息6624.95元，滞纳金1991.83元，合计55336.71元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。甘棠信用社与各被告签订的普惠金融卡领用合约及普惠金融卡担保协议，系双方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同。各方当事人均应依约履行合同义务。甘代钦使用金融卡后，未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任。甘咏蓉系共同债务人。故甘棠信用社要求甘代钦、甘咏蓉共同偿还尚欠借款本金、利息及滞纳金，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。依普惠卡担保协议的约定，甘振寿、甘兴敏作为保证人应对借款人的借款本息、滞纳金承担连带保证责任。甘棠信用社在保证期间内要求甘振寿、甘兴敏对借款本息、滞纳金承担连带偿还责任，其请求合法，本院予以支持。甘代钦、甘咏蓉、甘振寿、甘兴敏经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告甘代钦、甘咏蓉应于本判决生效之日起七日内向原告屏南县农村信用合作联社甘棠信用社偿还福万通普惠金融卡透支本金46719.93元及利息、滞纳金（利息、滞纳金截至2020年6月21日止分别为6624.95元、1991.83元，合计8616.78元；自2020年6月22日起至还清款项之日止的利息按月利率12‰计算，滞纳金按最低还款额未还部分5%计算）。 二、被告甘振寿、甘兴敏对上述第一项所述的款项承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1183元，减半收取591.5元，由甘代钦、甘咏蓉、甘振寿、甘兴敏共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  周少丹 二〇二〇年九月三日 书记员  张天贵 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附主要法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。