上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0101民初2432号原告：姚琦，男，1985年5月17日出生，汉族，住浙江省。委托诉讼代理人：林联红，上海跃富律师事务所律师。委托诉讼代理人：诸丽，上海振顺律师事务所律师。被告：上海兴铭房地产经纪发展有限公司(曾用名上海兴铭房地产有限公司)，住所地上海市嘉定区。法定代表人：方跃明，该公司执行董事。被告：上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司，住所地上海市松江区。法定代表人：陈建铭，该公司董事。委托诉讼代理人：张英，女。委托诉讼代理人：乔村，女。原告姚琦与被告上海兴铭房地产经纪发展有限公司(以下简称兴铭公司)、上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司(以下简称三盛集团公司)借款合同纠纷一案，本院2020年1月20日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，于2020年9月9日公开开庭进行了独任审理。原告委托诉讼代理人林联红、被告三盛集团公司委托诉讼代理人乔村到庭参加诉讼。被告兴铭公司经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告姚琦向本院提出诉讼请求：1、判令被告兴铭公司返还原告本金651,130元及支付借期内利息91,158.2元(利息以651,130元为基数，按照年化收益率14%标准，自2018年12月20日起计算至2019年12月19日止)，并支付逾期还款违约金(以651,130元为基数，按照年利率24%标准，自2019年12月20日起计算至实际清偿之日止)；2、判令被告三盛集团公司对被告兴铭公司的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费由二被告承担。事实与理由：原告系案外人杭州三盛房地产有限公司的员工，该公司为被告三盛集团公司旗下的公司，被告兴铭公司系被告三盛集团公司的全资子公司。2018年11月27日，被告三盛集团公司向集团员工发布《关于开展2018年第六期员工理财的通知》，采用非公开方式定向三盛集团公司工会会员发起融资计划，资金定向投向兴铭公司，产品期限不超过36个月。被告三盛集团公司提供连带责任担保。2018年12月19日，原告(投资者)与被告兴铭公司(发行人)、案外人上海泓昆投资管理有限公司(承销商)签订《“兴铭4号”产品认购协议》及《兴铭2号、4号、5号补充协议》，约定兴铭公司作为发行人发行“兴铭4号”产品，产品期限365天，产品预期年化收益率12.5%，本金及预期收益支付方式为到期支付本金及预期收益。补充协议将收益率调整为14%。2018年12月18日，原告认购“兴铭4号”理财产品100万元。产品到期后，除部分投资本金被转为股权外，尚有本金651,130元及借期内利息91,158.2元未支付。故原告诉至法院，请求判如所请。被告兴铭公司未应诉答辩。被告三盛集团公司辩称，对原告陈述的事实和理由没有异议，实际上在原告购买的理财产品没有到期前，被告就已通过债转股、小金额兑付等方式，积极履行兑付承诺，被告愿意承担连带担保责任。原告围绕诉讼请求依法提交了《银川产权交易中心(有限公司)接受挂牌通知书》、《银川产权交易中心(有限公司)“兴铭4号”产品说明书》、《“兴铭4号”认购风险揭示书》、《“兴铭4号”产品认购协议》、《投资认购申请单》、《“兴铭4号”合格投资者承诺》、《兴铭2号、4号、5号补充协议》、中国工商银行回单凭证、《劳动合同》、《浙江省(杭州市本级)社会保险参保证明》、《关于开展2018年第六期员工理财的通知》、《关于集团员工理财兑付方案的通知》、被告兴铭公司企业信用信息公示报告等证据，被告三盛集团公司提供了原告身份证复印件、《员工债权转股确认书》、《员工债权承诺书》、《委托人(甲方)签约附表》、中国建设银行电子回单等证据。对上述证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，当事人均无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年11月27日，被告三盛集团公司工会委员会向各分工会发布的《关于开展2018年第六期员工理财的通知》〔上海三盛宏业投资集团文件三盛宏业工会(2018)15号〕记载：鉴于为满足集团工会会员的理财需求，经三盛集团公司工会委员会研究决定，集团工会拟发行定向融资计划，由工会会员投资认购该定向融资计划。本次定向融资计划在银川产权交易中心(有限公司)备案，定向三盛集团公司工会会员发行。发行总额不超过2亿元。采用非公开方式，仅向三盛集团公司工会会员发行，产品期限不超过36个月，12个月的产品收益率为14%/年。每年付息一次，到期一次性还本付息。被告三盛集团公司及案外人陈建铭为本产品的到期偿付提供全额无条件不可撤销连带责任保证担保。本定向融资计划存续期内，不支持转让，也不支持提前偿付。本定向融资工具募集期在2018年12月17日-12月19日。签约日期2018年12月19日。本定向融资计划指定资金募集账户户名为银川产权交易中心(有限公司)。2018年9月13日，银川产权交易中心(有限公司)向兴铭公司出具《银川产权交易中心(有限公司)接受挂牌通知书》，同意“兴铭4号”定向融资计划在该中心挂牌登记。兴铭公司在《银川产权交易中心(有限公司)“兴铭4号”产品说明书》记载：产品名称兴铭4号，发行人兴铭公司，担保方三盛集团公司，产品期限365天，收益起算日(产品成立日)、产品到期日、预期年化收益率等均以产品认购协议为准。担保方三盛集团公司为发行人的到期还款兑付义务承担全额无条件不可撤销的连带责任保证担保。保证范围为本产品的投资本金及预期利息，以及违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他应支付的费用，保证期间为本产品存续期及本产品到期日起贰年。具体以兴铭公司签订的《担保承诺函》约定为准。2018年12月19日，原告(投资者、乙方)与被告兴铭公司(发行人、甲方)、案外人上海泓昆投资管理有限公司(承销商、丙方)签订《“兴铭4号”产品认购协议》，约定，甲方在银川产权交易中心(有限公司)挂牌登记“兴铭4号”产品，乙方自主决策投资购买该产品。产品名称兴铭4号，发行人兴铭公司，产品期限365天，产品成立日为每期产品于募集结束第二天或每周五成立，如遇法定节假日，则顺延至其后的第1个工作日。产品到期日指每期产品起息日或成立日起算12个月的对应日，详见每期产品成立公告，产品收益起算日为产品成立日，本产品发行期内不计投资收益。产品收益期为产品收益起算日(含)至到期日(不含)的天数为本产品的收益期。产品预期年化收益率为12.5%。本金及预期收益支付方式为到期支付本金及预期收益。乙方确认，由银川产权交易中心(有限公司)开立产品专项资金结算账户，用于本产品本金、预期收益等相关资金的收取和划转。产品到期日若甲方未按时履行全部或部分兑付义务，视为甲方逾期，甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照未付款项金额的日千分之一向乙方支付违约金，直至未付款项全部清偿完毕之日止。当日，原告(丙方)与被告兴铭公司(甲方)、案外人上海泓昆投资管理有限公司(乙方)签订《兴铭2号、4号、5号补充协议》，约定将“兴铭4号”产品合同收益率由12.5%调整为14%。2018年12月18日，原告向指定账户转账支付100万元。次日，原告填写《投资认购申请单》，认购金额为100万元。2019年9月6日，被告三盛集团公司发布的《关于集团员工理财兑付方案的通知》〔上海三盛宏业投资集团文件三盛宏业工会(2019)2号〕记载：经讨论协商，集团就当前各员工理财产品的退出兑付情况提出以下解决方案，现进行通知。……第三条对于本金未到期的平台类理财解决方案，对于本金未到期的平台类员工理财，对未到期本金及应付利息，参考本《兑付方案》第一条、第二条执行，以合同约定到期日为起始日顺延，在增信措施方面与第一条保持相同，集团将于各期产品到期前另行通知。2019年12月10日，原告分别签订《员工债权转股确认书》《员工债权承诺书》。原告在《员工债权转股确认书》中，同意其自身对三盛集团公司及其关联公司所享有的所有定向融资产品债权以员工债权人委员会决定的方式和确定的比例转为目标公司岱山中昌海运有限公司股权，并由代持人来持有目标公司股权，员工间接持有目标公司股权的形式进行受偿。员工债权按照比例转为目标公司股份以后，员工债权等比例的减少相应债权，相应的担保权也将等比例减少。原告在《员工债权承诺书》中，确认购买或投资三盛集团公司银川产权交易中心(有限公司)“兴铭4号”理财产品，合同签约额为100万元，已经兑付金额零元，未兑付金额为100万元。审理过程中，原告和被告三盛集团公司确认原告实际债转股金额为332,974元，被告三盛集团公司兑付原告款项15,896元。另查明，原告原系案外人杭州三盛房地产有限公司的员工。被告兴铭公司系被告三盛集团公司的全资子公司。2020年4月14日，上海兴铭房地产有限公司名称变更为上海兴铭房地产经纪发展有限公司。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告和兴铭公司签订的《“兴铭4号”产品认购协议》《兴铭2号、4号、5号补充协议》，原告在《员工债权转股确认书》中的承诺、被告兴铭公司在《银川产权交易中心(有限公司)“兴铭4号”产品说明书》中的承诺、被告三盛集团公司在《关于开展2018年第六期员工理财的通知》《关于集团员工理财兑付方案的通知》中的承诺等，均系当事人真实意思表示，合法有效，当事人均应遵守各自承诺，按约履行。上述协议或承诺生效后，原告依约购买了金额为100万元的“兴铭4号”理财产品，在理财产品到期后，兴铭公司理应按约还本付息。除原告同意的部分投资款项转为股权及15,896元已兑付款项外，其余款项兴铭公司并未按协议约定的期限还本付息，原告要求兴铭公司返还尚未兑付的本金、支付协议约定的借期内利息、支付逾期还款期间的利息，均于法有据，本院予以支持。原告主动将逾期还款期间的利息计算标准由约定的未付款项金额的日千分之一调整为年息24%，符合法律规定，本院予以准许。被告三盛集团公司同意对兴铭公司未兑付款项及利息承担连带保证责任，于法不悖，依法可予以准许。被告兴铭公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃相应的诉讼权利，由此产生的民事责任由其自行承担。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告上海兴铭房地产经纪发展有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告姚琦借款本金651,130元、支付约定利息91,158.2元；二、被告上海兴铭房地产经纪发展有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告姚琦逾期还款违约金(以651,130元为基数，按照年利率24%，自2019年12月20日起计算至实际清偿之日止)；三、被告上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司对上述第一、二项判决确定的被告上海兴铭房地产经纪发展有限公司付款义务承担连带保证责任，被告上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司承担保证责任后有权向被告上海兴铭房地产经纪发展有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11,222元，保全费5,000元，合计16,222元，由被告上海兴铭房地产经纪发展有限公司、上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 员 王连国二〇二〇年九月九日法官助理 徐 玮书 记 员 徐 玮附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。