河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1302民初5022号原告：李述贤,女,汉族，1964年11月2日出生，住南阳市宛城区。原告:邢芳，女，汉族，1986年8月8日出生,住河南省柘城县。原告:邢春福，男，汉族，1988年12月20日出生，住南阳市宛城区。原告:邢玉，男,汉族,2002年11月26日出生,住南阳市宛城区。四原告共同委托代理人：王家帮，河南通义律师事务所律师，执业证号：14113201710557429。被告：平安养老保险股份有限公司河南分公司统一社会信用代码：91410000799169869X住所地:河南省郑州市郑东新区金水东路49号1号楼主要负责人:党春雄,任总经理。委托代理人：刘现春，男，汉族，1983年5月4日出生，住郑州市金水区，系公司员工。原告李述贤、邢芳、邢春福、邢玉诉被告平安养老保险股份有限公司河南分公司（以下简称“平安保险河南分公司”）人身保险合同纠纷一案，原告于2020年8月21日向本院提起诉讼。同日，本院予以受理，依照简易程序向当事人送达应诉、举证通知、开庭传票后，于2020年9月25日公开开庭进行了审理，原告李述贤及四原告的委托代理人王家帮，被告平安保险河南分公司的委托代理人刘现春到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告李述贤、邢芳、邢春福、邢玉诉称：2019年11月11日,南阳粟汇粮油有限公司为原告亲属邢洛云在内的13名员工在被告平安养老保险股份有限公司河南分公司投保了团体人身保险,保险期间为2019年11月9日零时起至2020年11月8日二十四时止。邢洛云的保险层级为1级,保险项目有意外住院津贴10份,意外医疗二档10份,意外伤害保障35份,附加定寿1份。2020年5月10日,邢洛云因交通事故意外身亡。随后,原告及时向被告提出了亲属邢洛云的意外身故保险金理赔申请,但被告只对附加定寿1份5万元予以理赔,对意外伤害保障35份35万元的意外身故保险金拒绝理赔。原告认为，虽然原告亲属邢洛云死亡时存在醉酒事实，但醉酒不是其死亡原因，其系意外交通事故身故，邢洛云的意外死亡符合被告保险合同中规定的理赔条件，保险公司应按保险金额35万元支付原告保险理赔款，按照保险法的近因原则，被告的醉酒免责抗辩理由不成立。邢洛云除原告外没有其他第一顺序继承人，故原告请求被告向原告支付邢洛云意外身故保险金35万元，本案诉讼费由被告承担。原告李述贤、邢芳、邢春福、邢玉出示证据如下：一、平安养老保险股份有限公司人身保险合同（含保险单、保险清单、意外伤害保险条款）。证明：原告亲属邢洛云在被告保险公司投保了意外伤害险，保险期间自2019年11月9日零时起至2020年11月8日24时止，投保关系存在。二、身份证、户口本及村委证明。证明：原告与被保险人邢洛云的身份关系，原告主体适格。三、南阳市公安局交通管理支队交通安全事故处理一大队出具的道路交通事故认定书。证明：原告亲属邢洛云于2019年5月10日遭受交通意外事故，因该事故身故，该事故发生在保险合同有效期间内。四、投保增值税专用发票一张。证明：投保后的缴费情况和投保事实。五、南阳市公安局物证鉴定所2020年5月15日出具的鉴定书一份。证明：死者邢洛云系交通事故导致死亡。被告平安保险河南分公司辩称：被告已经基于平安一年期团体定期寿险保险条款给付了意外身故保险金5万元。被保险人邢洛云是因醉酒发生事故，属于平安团体意外伤害保险合同约定的免责事项，被告无需承担该条款下的意外身故责任。如果邢洛云没有醉酒，就不会发生交通事故也不会死亡，从因果关系认定的逻辑角度来说，醉酒是邢洛云死亡的原因，醉酒是不被提倡的，如果要求被告给付保险金，那么无疑是为一个不被提倡的行为提供了风险保障，这是不符合保险的目的，也不符合情理和法理的。被告平安保险河南分公司出示证据如下：一、自动投保权限开通申请书。证明：投保单位开通了自助投保权限。二、自助投保过程截图、保险条款。证明：（1）投保时，被告已经履行了明确说明义务。（2）保险合同对各项保险责任已做出了明确约定。三、投保单位投保记录。证明：本案合同之前，投保单位在被告处多次投保。四、理赔通知书。证明：被告已经按照合同约定给付了意外身故保险金。五、交通事故认定书。证明：邢洛云因醉酒发生交通事故，且是事故发生原因。对原被告出示的证据，经对方质证，本院认定如下：对原告出示的五组证据，被告对真实性均无异议，各证据符合证据形式要件，且证据能够相互印证，本院予以采信。对被告出示的证据，原告对第二组、第三组、第四组、第五组证据的真实性均无异议，本院予以采信，对被告出示的第一组证据自动投保权限开通申请书，原告认为该证据系复印件，仅证明开通有投保权限，与原告要求赔偿身故保险金没有联系，本院认为该证据系投保人选择自助投保方式的截图与其他证据能够相互印证，证明投保事实，本院对该证据真实性予以认定。经本院审理查明：2019年11月11日,南阳粟汇粮油有限公司为原告亲属邢洛云在被告平安养老保险股份有限公司河南分公司投保了团体人身保险,保险期间为2019年11月9日零时起至2020年11月8日二十四时止,邢洛云的保险层级为1级,保险项目有意外住院津贴10份,意外医疗二档10份,意外伤害保障35份,附加定寿1份。2020年5月10日,邢洛云因交通事故意外身亡，南阳市公安局交通管理支队交通安全事故处理一大队出具道路交通事故认定书，认定邢洛云系饮酒后通过道路发生交通事故导致死亡。2020年5月15日，南阳市公安局物证鉴定所出具（宛）公（物）鉴（尸检）字[2020]12号鉴定书，鉴定死者邢洛云系被较大钝性外力作用于全身多处致重度颅脑损伤合并胸腹部重要脏器破裂引起死亡。后原告向被告提出了邢洛云的意外身故保险金理赔申请,被告对附加定寿1份5万元予以理赔,对意外伤害保障35份35万元的意外身故保险金未予以理赔。另查明：原告李述贤系邢洛云妻子，邢芳系邢洛云女儿、邢春福系邢洛云长子、邢玉系邢洛云次子。本院认为，对南阳栗汇粮油有限公司与被告签订的包含原告亲属邢洛云在内的团体人身保险合同，双方均无异议，本院予以确认。原告认为邢洛云于2020年5月10日因交通事故意外身亡，在保险期间，被告应按照意外伤害保险合同约定予以理赔，被告认为邢洛云因醉酒发生事故，属于平安团体意外伤害保险合同约定的免责事项，被告不应承担保险责任。本院就此认为，邢洛云虽系饮酒后发生交通事故，但饮酒并非其死亡原因，根据南阳市公安局物证鉴定所出具的鉴定意见书，邢洛云系因交通事故中的车辆碰撞导致死亡，根据保险法的近因原则，邢洛云系交通事故意外身亡，属于意外伤害保险合同约定的被告应予理赔的事项。并且，被告也未出示证据证明邢洛云死亡系醉酒导致，故对被告抗辩的醉酒属于合同约定的免责事项的意见，本院不予采纳，被告应按照合同约定对邢洛云的意外伤害保险金予以理赔。南阳栗汇粮油有限公司为邢洛云投保的意外伤害保障份数为35份，每份汽车意外伤害保险金为1万元，故邢洛云的意外伤害保险金为35万元。庭审中，经本院核实，保险合同并未约定受益人，邢洛云生前也未指定受益人，死者邢洛云的第一顺位继承人即本案原告，故被告应向原告支付该35万元保险金。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国继承法》第五条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定,判决如下:本判决生效之日起十日内，被告平安养老保险股份有限公司河南分公司向原告李述贤、邢芳、邢春福、邢玉支付保险金350000元。如果被告未按判决书指定期限履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3275元（已按减半收取），由被告平安养老保险股份有限公司河南分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  叶俊凡二〇二〇年九月二十七日法官助理周佳欣书记员先坡