广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初19728号原告：中国银行股份有限公司顺德乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇新马路**，统一社会信用代码91440606893832081A。负责人：彭帝龙。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。被告：陈敏谊，女，1978年1月25日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区市东上路。原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行诉被告陈敏谊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘德志到庭参加诉讼。被告陈敏谊经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.被告陈敏谊立即偿还贷款本金158710.55元、利息743.12元、逾期还款违约金2397.52元、手续费30000元（其中已出账手续费6期，3600元，未出账手续费44期，26400元），共计：191851.19元（以上金额暂计算至2020年4月6日，此后利息按《中银信用卡领用合约》约定标准日利率万分之五计算至本金清偿完毕之日止）；2.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年11月14日，被告陈敏谊向原告申请中国银行信用卡用于办理分期付款业务，并承诺愿意遵守领用合约的各项规定。2018年10月19日，被告陈敏谊向原告出具《优客分期申请表》申请分期资金额度人民币25万元，手续费分期支付，共为60期，手续费率为18%，还款方式是按月等额本金还款。2018年11月14日，被告陈敏谊与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，原告同意向被告陈敏谊提供分期额度人民币20万元用于消费，分期期限60个期（一期为一个月），手续费费18%，手续费金额为使用分期额度×分期手续费费率，即分期手续费为36000元，由原告分期扣收。贷款采用按月等额本金还款方式，如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照《中国银行股份有限公司领用合约》规定支付利息及违约金。《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》第八条约定，被告未按期归还贷款本金及手续费的，原告可宣布借款合同项下所有欠款（含本金、手续费、利息、违约金等）全部提前到期。以上合同签订后，原告依约向被告陈敏谊发放了20万元贷款，借款期限为5年，期数60期，手续费费率18%。贷款发放后，被告陈敏谊开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告催收未果。被告的行为严重损害了原告的合法权益，现原告宣布与被告陈敏谊于2018年11月14日签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》项下的贷款全部提前到期，并要求被告立即归还全部欠款本息、违约金、手续费并承担本案的诉讼费用。原告为维护自身的合法权益，特具状贵院，望判如所请。被告陈敏谊未到庭，庭后提交书面答辩状辩称，1.2018年11月确认通过中国银行信用卡向中国银行股份有限公司顺德乐从支行借出人民币20万元整；2.2018年12月开始按合同要求偿还本金利息，每月人民币3933元，直至2020年1月陆续还了12期(每月为一期);这个可以查看他们银行本身的清单，并不是我空口所说，至于中国银行所述的金额入民币191851.19元，我不知如何得来；3.从2019年9月开始无法按时偿还借款皆因2018年所投入的项目于2019年7月被揭发遇诈骗，案件号佛公南受案字(2019)29518号，损失巨大，目前此案件移交法院中，并没有赔偿结果，案件出事后我们也在努力归还借款，并非所述的恶意拖欠；4.受案件所累与先生共同负债超130万，加之今年疫情与在孕影响,2020年新年后无法找到工作，暂时只能靠先生的工资和家入的小许资助勉强生活和检查，预产期在2020年9月28日，因此无法到庭应诉；5.我十分愿意配合法庭及银行，也愿意偿还借款，但目前真的无能力偿还，暂时也不能给予确切的还款计划，请见谅。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照副本复印件、金融许可证复印件、被告身份证复印件、《优客分期申请表》原件、《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》原件、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》原件、借款借据原件、中国银行信用卡交易流水原件。被告陈敏谊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据材料，依法视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的上述证据，来源合法，可互相印证，形成完整的证据链，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年10月19日，被告向原告出具《优客分期申请表》，申请分期额度为250000元，分期期数为60期，手续费分期支付，手续费率为18%，还款方式是按月等额本金还款。2018年11月14日，被告向原告出具《中国银行信用卡个人申请表》申请中国银行信用卡，并承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表中的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（被告为甲方，原告为乙方）关于利息和收费约定：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），起息日以透支交易记账日为准。2018年11月14日，被告（甲方）与原告（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，协议约定：1.甲方向乙方申请分期资金额度为200000元，共为60期，办理分期信用卡；2.贷款采用按月等额本金还款方式，信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还款金额，不享有信用卡最低还款额。甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；3.分期手续费率为18%，即分期手续费总额为36000元，分期手续费按约定的期数分期收取；4.甲方未按期归还分期本金及手续费的，乙方可宣布借款合同项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期。5.被告提供“佛山市南海区罗村塱新大道花伴里”作为有效送达地址，上述送达地址适用于争议所涉诉讼文书的送达地址，法院将法律文书寄送该约定的地址即视为送达，被告保证该送达地址准确、有效。上述送达地址适用于一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段，相关诉讼文书按上述地址进行送达，如因提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知原告和法院、被告或指定的接收人拒绝签收等原因，导致诉讼文书未能被两被告实际接收，邮递送达的，以文书退回之日为送达之日。协议签订后，原告于2018年11月22日依约向被告发放了上述贷款，但被告从2019年12月6日开始逾期还款，截止至2020年4月6日，被告欠原告本金158710.55元、利息743.12元、逾期还款违约金2397.52元、已出账手续费3600元。本院认为，原告与被告签订的《信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》系双方意思真实表示，合法有效，应受法律保护。被告在收到原告发放的贷款后，未依约按期偿付借款本金及手续费，显属违约，原告请求被告归还尚欠借款本金158710.55元及暂计至2020年4月6日的利息743.12元、逾期还款违约金2397.52元、已出账手续费3600元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张2020年4月7日之后的利息以本金158710.55元为基数按日利率万分之五计算，同时主张手续费26400元，本院予以支持，但利息、手续费以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告陈敏谊于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行清偿贷款本金158710.55元及利息、逾期还款违约金、手续费（利息、逾期还款违约金、手续费计算方式：截止到2020年4月6日利息743.12元、逾期还款违约金2397.52元、已出账手续费3600元；自2020年4月7日起至实际清偿之日止，利息以本金158710.55元为基数按日利率万分之五计算，手续费26400元，利息、手续费总计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收）；二、驳回原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为2068.51元、财产保全费1479.26元，合计3547.77元（原告已预交），由被告陈敏谊负担（被告陈敏谊直接向中国银行股份有限公司顺德乐从支行支付，本院不另作退收）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  方璟华二〇二〇年九月二十一日书记员  孔婉桐