河北省邢台市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀05民终2859号 上诉人（原审被告）：紫金财产保险股份有限公司邢台中心支公司，住所地：邢台市桥**泉北东大街**紫金泉综合市场**楼**东。 负责人：魏艳菊，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王卓，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：董建朝，男，1977年10月14日出生，汉族，农民，初中文化，住平乡县。 被上诉人（原审原告）：王国霞，女，1977年4月28日出生，汉族，农民，初中文化，住平乡县。 两被上诉人共同委托诉讼代理人：李自军，河北滏阳律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：李坤明，男，1983年3月4日出生，汉族，农民，初中文化，住平乡县。 委托诉讼代理人：张国彬，河北滏阳律师事务所律师。 上诉人紫金财产保险股份有限公司邢台中心支公司（以下简称紫金保险）因与被上诉人董建朝、王国霞、李坤明机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省平乡县人民法院（2020）冀0532民初216号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月16日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷、调查和询问当事人，认为事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。 上诉人紫金保险上诉请求：一、请求二审法院依法撤销河北省邢台市平乡县人民法院（2020）冀0532民初216号民事判决书并依法改判我司商业险不承担损失。二、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、一审法院认定我司在标的酒驾的情况下承担商业险损失，不合理、不合法。1、酒后驾驶机动车属于违法行为，不管商业险有没有规定，驾驶员都要为自己的行为买单。2、一审认为我司未就免责赔偿部分对投保人提到明确的说明告知及提示的义务。既然投保人在我司缴纳了保费，就说我们认可我司的条款，认可我司的免责声明；3、一审原告提交的证据以及事故认定书证据中并没有李坤明以及原告的酒检报告，无法确定李坤明是否醉酒驾驶，事故认定书陈述不明确，所以该案件一审法院并没有调查清楚，就直接下判决，有损我司合法权益。4、一审中李坤明辩称保险合同不是其本人签订，也就是说该保险合同不能成立，未彰显法律的公平、公正性，应该判决该保险合同无效。根据合同法规定，一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同，应当视为无效合同，本案中该合同非李坤明本人签字，所以其行为构成欺诈行为。我司要求追究其法律责任。 被上诉人董建朝、王国霞答辩称，上诉人并没有提交保险公司和被上诉人李坤明所签的保险合同，也没有提供条款原件。上诉人没有证据证明把免责条款已经明示告知被上诉人李坤明，一审判决上诉人承担赔偿责任，符合法律规定。 被上诉人李坤明答辩称，保险公司未就已经提到明确说明和提示义务，向法院提交任何证据。李坤明与保险公司签订的保险合同继续有效，合同虽不是李坤明亲笔签字，但是其已经向保险公司交纳了保费，李坤明对其代签字的行为进行了追认，因此李坤明与保险合同保险公司签订的保险合同继续有效，保险公司应在三者商业险内承担赔偿责任。 董建朝、王国霞向一审法院起诉请求：一、依法判决二被告赔偿原告董建朝车辆损失、评估费、交通费、为董建飞支付的医疗费用等损失共计37,798元；二、依法判决二被告赔偿原告王国霞医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、交通费等共计15,109.38元。 一审法院认定事实：2020年2月5日20时40分许，李坤明驾驶冀Ｅ×××××东风牌轻型货车（载张建磊、赵国涛、张东才）沿向阳大街由北向南行驶至向阳大街与中华路交叉口北200米处时，与对向行使董建朝驾驶的冀Ｅ×××××比亚迪牌小型轿车（载王国霞、董建飞）发生道路交通事故，此事故造成王国霞、董建飞受伤，两车不同程度损坏。2020年2月24日，平乡县公安交通警察大队作出第130532120200000006号道路交通事故认定书，认定被告李坤明负事故全部责任，董建朝不负事故责任。事发后，董建朝所驾驶车辆的乘车人董建飞在平乡县人民医院作ＣＴ检查，花费398元，该费用由原告董建朝垫付。原告王国霞在平乡县人民医院住院治疗6天，诊断为：胸部损伤；部分肋软骨骨折；腹部闭合性损伤。花费医疗费5853.88元，期间由其丈夫也是本案原告董建朝进行护理。受本院委托，信德保险公估有限公司于2020年6月11日作出【信02邢台20×××××】号公估报告书，评估原告董建朝的冀Ｅ×××××比亚迪牌小型轿车车损为31900元，评估费4500元。另，从平乡县公安交通警察大队停车场将原告车辆托运到维修厂进行车损评估产生施救费1000元。又查明，原告王国霞事发前在邢台莱通线缆有限公司工作，事故发生前三个月日平均工资为147.3元。再查明，事故车辆冀Ｅ×××××东风牌轻型货车在被告紫金保险处入有交强险和50万元商业第三者责任险且不计免赔，事故发生在保险期间。上述事实的认定有原、被告的陈述，原告提交的道路交通事故认定书、住院病历、诊断证明、医疗费收据、车损评估报告、鉴定费发票、户口本、营业执照、工资表等经过当庭质证的证据在卷佐证。 一审法院认为，公民享有生命权、健康权，侵害公民身体造成伤害的，应当赔偿医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费等。造成财产损失的，还应赔偿财产损失。原告董建朝因此次交通事故造成的损失有：垫付董建飞的医疗费398元； 车损31900元；评估费4500元；拖车费1000元（属必然费用，亦在合理范围内，本院予以认定）。原告王国霞损失有：医疗费5853.88元；住院伙食补助费50元×6天＝300元；误工费为147.3元×35天（参照公安部人身损害受伤人员误工损失日评定准则，原告主张35天并无不妥，本院按35天计算）＝5155.5元；护理费按农林牧渔业标准计算住院天数为77.26元×6天＝463.56元；营养费无相关医嘱，本院不予支持；交通费依原告伤情、住院天数，酌定200元。依据相关法律规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，应首先由保险公司在第三者责任强制保险责任范围内予以赔偿，不足部分由商业三者险按事故责任比例予以赔付，仍有不足的由责任人按事故责任比例承担。为此，被告紫金保险作为被告李坤明驾驶的冀Ｅ×××××东风牌轻型货车的承保人，应首先在交强险财产险限额内承担原告董建朝车辆损失费2000元，在医疗费限额内承担二原告医疗费、住院伙食补助费6551.88元，在伤亡限额内各赔偿二原告误工费、护理费、交通费5819.06元。在商业第三者责任险范围内承担原告董建朝车损、拖车费30900元。评估费4500元由被告李坤明承担。被告紫金保险辩称，被告李坤明酒驾，商业险不予赔付，本院认为，被告李坤明未在保险合同中签字，也就是说被告紫金保险作为提供格式条款合同的一方，未对投保人李坤明就以上免责条款的内容以书面形式明确说明，亦无证据证明其对投保人口头明确说明，故该免责条款对投保人不产生效力。因此对被告紫金保险以上辩称，本院依法不予认定。综上，根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条的规定，一审法院判决如下：一、被告紫金财产保险股份有限公司邢台中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告董建朝、王国霞各项损失共计45270.94元。二、被告李坤明于本判决生效之日起十日内赔偿原告董建朝评估费4500元。三、驳回原告董建朝、王国霞其他诉讼请求。本案案件受理费560元，保全费520元，由被告李坤明承担。 本院二审期间，各方当事人未提交新证据。二审查明的事实与一审法院查明的事实基本一致，本院予以确认。 本院认为，根据各方当事人诉辩内容，本案归纳如下争议焦点：上诉人紫金保险在商业三者险范围内是否免责。 虽然紫金保险上诉主张其应当在在商业三者险范围内免责，但未提交任何证据证明其向投保人尽到了提示和说明义务，保险合同中的免责条款不能生效，本院对紫金保险该项上诉请求不予支持。 综上所述，紫金财产保险股份有限公司邢台中心支公司的上诉请求不能成立。一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费560元，由上诉人紫金财产保险股份有限公司邢台中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 许易然 审 判 员 乔 鹏 审 判 员 刘素娟 二〇二〇年九月二十八日 法官助理 韦新燕 书 记 员 路敬贤