湖南省株洲市芦淞区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0203民初3778号 原告：中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行，营业场所：湖南省株洲市芦淞区。 负责人：陈康兰，系该行行长。 委托诉讼代理人：谭志军，系湖南犀城律师事务所律师。代理权限为一般授权。 委托诉讼代理人：胡奎，系湖南犀城律师事务所律师。代理权限为一般授权。 被告：刘金凤，女，汉族，1995年4月6日出生，住江西省宜春市万载县。 被告：株洲塔山房地产开发有限公司，住所地：湖南省株洲市芦淞区。 法定代表人：应卫东，系执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行（以下简称中国工商银行）诉被告刘金凤、株洲塔山房地产开发有限公司（以下简称塔山房地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行的委托诉讼代理人胡奎到庭参加诉讼，被告刘金凤、塔山房地产经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告刘金凤签订的《个人购房借款/担保合同》；2.判令被告刘金凤偿还贷款本金351747.26元，借款利息16498.74元（利息暂计至2020年3月10日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；3.判令被告刘金凤承担原告为实现上述债权所支付律师代理费29460元；4.判令原告对被告刘金凤提供抵押的位于株洲市芦淞区沿江人民中路218号东成商业广场5栋1408号房产（商品房抵押预告登记证明号：1000587368）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令被告塔山房地产对上述全部债务承担连带清偿责任；6.判令被告刘金凤、塔山房地产承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：原告与被告刘金凤于2016年3月9日签订了《个人购房借款/担保合同》，该合同约定：原告向被告刘金凤发放贷款人民币39万元，借款期限为20年。借款合同生效后，原告依约履行了放贷义务，但被告刘金凤却未依约履行还款义务，原告每月按合同约定扣取被告塔山房地产账户保证金，避免客户进入不良。截止到2020年3月10日，被告刘金凤仍拖欠12期，拖欠本金12530.06元，拖欠利息16498.74元。为确保借款合同的履行，被告刘金凤以其位于株洲市芦淞区沿江人民中路218号东成商业广场5栋1408号房产设定抵押，并办理了抵押预告登记。原告为维护其的合法权益，遂诉至法院。 被告刘金凤、塔山房地产未进行答辩，亦未向本院提交证据。 本院对原告提供的证据材料认证如下：原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。本院认定的事实如下：被告刘金凤因购房需要向原告申请贷款，原告与被告刘金凤于2016年3月9日签订了《个人购房借款/担保合同》（以下简称《借款合同》），合同约定被告刘金凤向原告申请39万元的贷款，贷款期限为240个月。争议解决方式为原告所在地法院诉讼解决。如被告刘金凤发生不按合同约定按时足额还借款本息或其他应付款等违约情形时，则原告有权宣布解除《借款合同》，贷款立即到期并要求借款人归还借款本息及支付相关费用。同时，被告刘金凤以其位于株洲市芦淞区沿江人民中路218号东成商业广场5栋1408号房产为上述贷款提供抵押，并办理了预告抵押登记（商品房抵押预告登记证明号：1000587368）。上述合同签订后，原告依约向被告刘金凤支付贷款39万元。现原告已履行了提供借款的义务，但截止2020年3月10日，被告刘金凤已拖欠原告借款本金12530.06元及利息16498.74元（暂计算至2020年3月10日）。 另查明,2020年4月8日,原告中国工商银行与湖南犀城律师事务所签订了一份《委托代理合同》，双方约定：中国工商银行委托湖南犀城律师事务所对原告中国工商银行诉刘金凤、塔山房地产金融借款纠纷一案进行代理。 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。本案应确认的法律关系及法律责任：一是原告与被告刘金凤签订《借款合同》的效力问题；二是原告对被告刘金凤提供的位于株洲市芦淞区沿江人民中路218号东成商业广场5栋1408号房产（商品房抵押预告登记证明号：1000587368）是否享有优先受偿权的问题；三是被告刘金凤的行为是否构成违约，本案的民事责任由谁承担的问题；四是被告塔山房地产就被告刘金凤对原告中国工商银行的全部债务是否应当承担连带清偿责任的问题。现予以评述如下： 一、关于原告与被告刘金凤签订的合同的效力问题。原告与被告刘金凤签订《借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，对双方均具有法律约束力。 二、关于原告对被告刘金凤提供的位于株洲市芦淞区沿江人民中路218号东成商业广场5栋1408号房产（商品房抵押预告登记证明号：1000587368）是否享有优先受偿权的问题。本案原、被告就抵押房产权办理预告登记手续，至今未办妥正式抵押登记手续，原告亦未取得房屋他项权证，其主张就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。 三、关于被告刘金凤的行为是否构成违约，本案的民事责任由谁承担的问题。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”，原、被告双方签订的《借款合同》自成立时即对双方发生法律效力。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”，《借款合同》签订后，原告已按照合同的约定向被告刘金凤发放了借款，而被告刘金凤未按时足额偿还原告借款本息，被告刘金凤的行为已构成违约。根据《借款合同》的约定，被告未按合同约定按时足额履行还本付息义务，原告有权要求解除合同并要求被告立即归还借款本息及相关费用。因此，原告要求解除《借款合同》并要求被告刘金凤偿还原告剩余借款本金351747.26元及拖欠本金12530.06元的借款利息16498.74元（利息暂计算至2020年3月10日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）的诉讼请求，本院予以支持。关于原告诉请的律师代理费29460元，原、被告签订《借款合同》中有约定，亦不违反法律法规的强制性规定，本院予以支持。关于原告提出的要求被告承担保全费的主张，原告与被告刘金凤签订《借款合同》时将株洲市芦淞区沿江人民中路218号东成商业广场5栋1408号房产办理的是预告抵押登记（商品房抵押预告登记证明号：1000587368），原告对该抵押物并无优先受偿权。因此原告在诉讼过程中申请保全所支出的费用系实现其债权的必要费用，本院就原告对该部分费用的主张予以认可。 四、关于被告塔山房地产就被告刘金凤对原告中国工商银行的全部债务是否应当承担连带清偿责任的问题。《借款合同》中约定，贷款人宣布贷款提前到期的，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任。因此本院认为被告塔山房地产应当对被告刘金凤所欠原告中国工商银行的全部债务承担连带清偿责任。 据此，依照《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行与被告刘金凤于2016年3月9日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告刘金凤于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行贷款本金人民币351747.26元及借款利息人民币16498.74元，合计人民币368246元（利息暂计算至2020年3月10日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）； 三、被告刘金凤于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行律师代理费人民币29460元； 四、被告株洲塔山房地产开发有限公司对被告刘金凤的上述债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币7266元，减半收取人民币3633元，案件保全费人民币2620元，由被告刘金凤、株洲塔山房地产开发有限公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向华融湘江银行长沙分行营业部缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：810103210********。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 员 唐全召 二〇二〇年九月十七日 法官助理 肖雅兰 书 记 员 邬佳芮 附判决书引用法律条文全文： 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。