广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初20431号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行，住所地广东省佛山市顺德区均安镇百安北路**。负责人：张剑华。委托诉讼代理人：张志勇，男，1980年10月18日出生，汉族，系原告的员工。委托诉讼代理人：苏淑滢，女，1993年10月5日出生，汉族，系原告的员工。被告：梁桂芳，女，1985年2月18日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区************，公民身份号码************。被告：易云，男，1984年1月17日出生，住广东省佛山市顺德区********************，公民身份号码************。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行诉被告梁桂芳、易云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月7日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人苏淑滢到庭参加诉讼，被告梁桂芳、易云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.被告梁桂芳向原告偿还贷记卡本金207833.31元及至实际清偿之日止的利息、违约金、分期手续费(暂计2020年6月10日的正常利息51598.1元、复利6493.25元、违约金55530.1元，分期手续费22861.26元，此后的利息以207833.31元为基数按日万分之五计算，按月计收复利，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算至清偿之日止)；2.原告就被告的上述债务对粤E*****汽车享有优先受偿权；3.被告易云对被告梁桂芳的案涉债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2012年10月29日，被告梁桂芳为申领贷记卡向原告提交恒通贷记卡申请表，确认愿意遵守其后附领用合约的各项规则。原告向被告梁桂芳发放贷记卡(旧卡号：********、新卡号：********)，被告梁桂芳持卡进行透支使用。被告梁桂芳于2018年3月6日与原告签订编号为********《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》，办理了258000元贷记卡分期贷款，用于购买宝马3系GT2018款xDriveM运动型汽车。2018年3月6日，被告梁桂芳、易云与原告签订了编号为********《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》，约定以号牌粤E*****汽车为抵押物，对该笔大额分期购车贷款作抵押担保并办理抵押登记手续，机动车登记证书编号为****。2018年3月6日，被告易云与原告签订了编号为********的《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款保证担保合同》，约定被告易云对被告梁桂芳的债务承担连带保证担保责任。截至2020年6月10日，被告尚欠原告借款本金207833.31元、正常利息51598.1元、复利6493.25元、违约金55530.1元，分期手续费22861.26元。原告围绕诉讼请求提供了两被告的结婚证、恒通贷记卡申请表、机动车登记证、补充协议书、分期付款抵押担保合同、分期付款保证担保合同、购车分期付款借款合同、催收函及邮单、梁桂芳贷记卡交易明细等证据，两被告经传唤未到庭参加诉讼，既未提交书面答辩状，也未提供证据，视为其放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院均予以采信并佐证在卷。结合本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：2012年10月29日，被告梁桂芳向原告提交恒通贷记卡申请表申领贷记卡并确认愿意遵守其后附领用合约的各项规则。原告向被告梁桂芳发放了贷记卡。2018年3月6日，被告梁桂芳与原告签订编号为********《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》，办理了258000元贷记卡分期贷款用于购买宝马3系GT2018款xDriveM运动型汽车，贷款按月归还，分36期还清，并约定被告梁桂芳若未按合同约定支付到期本息等，则构成违约，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告梁桂芳立即归还全部本息及相关费用等。2018年3月6日，被告梁桂芳、易云与原告签订了编号为********《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》，约定以号牌粤E*****汽车为抵押物，对该笔大额分期购车贷款作抵押担保并办理抵押登记手续，机动车登记证书编号为440039316334。同日，被告易云与原告签订了编号为********的《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款保证担保合同》，约定被告易云对被告梁桂芳的债务在258000元及利息、实现债权费用等范围内提供不可撤销的最高额连带责任保证担保，并约定合同项下的保证不受保证人以外债务人及其他第三人任何方式的担保的影响，债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保(包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等)，债权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序等。被告梁桂芳持案涉贷记卡透支款项未还，截至2020年6月10日，被告梁桂芳尚欠原告借款本金207833.31元、正常利息51598.10元，以及根据合同产生的复利6493.25元、违约金55530.1元、分期手续费22861.26元。另查明，《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》的约定，在每一期账单日，持卡人应还的当期分期付款分摊金额将全额计入当期账单最低还款额中，持卡人须在每期到期还款日前全额清偿贷记卡账户账单提示的当期所有欠款，否则，经办银行有权自记账日起按日利率万分之五计收利息，并以每日万分之五按月计收复利至利息全额清偿日止，且持卡人还应按照未还金额的百分之五向经办银行支付违约金。本院认为，原告与被告梁桂芳、易云之间分别签订的《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》、《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》、《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款保证担保合同》均合法有效，应受法律保护。被告梁桂芳未按照约定偿还借款的行为以及被告易云未按照约定履行保证义务，均已构成违约，被告梁桂芳拖欠原告信用卡透支款的事实清楚、证据充分，被告梁桂芳依约应负向原告清偿透支款、利息、违约金及分期手续费的责任，被告易云依约应对被告梁桂芳的案涉债务承担连带清偿责任。原告诉请两被告清还借款本金207833.31元及截至2020年6月10日的正常利息51598.1元，以及根据合同产生的复利6493.25元、违约金55530.1元、分期手续费22861.26元，合法有据，本院予以支持。原告主张2020年6月11日之后以207833.31元为基数，利息按照每日万分之五、违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计算至实际清偿之日，符合双方约定，也未违反法律规定，本院予以支持，但是透支利息、违约金、分期手续费总计不得超过年利率24%。被告梁桂芳以涉案汽车向原告提供抵押担保并办理了抵押登记手续，现被告梁桂芳逾期还款，构成违约，原告有权行使其抵押权，因此原告要求对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。被告易云是被告梁桂芳案涉债务的连带责任保证人，根据合同约定，原告有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担保证责任不分先后顺序，即原告对被告梁桂芳、易云享有同等的主张清偿责任的权利，故被告易云依法应对被告梁桂芳的案涉债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十六条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁桂芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行偿还借款207833.31元及利息、分期手续费、违约金（计算方式如下：截至2020年6月10日的正常利息51598.1元、复利6493.25元、违约金55530.1元，分期手续费22861.26元；从2020年6月11日起以207833.31元为基数利息按照每日万分之五、违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计算至实际清偿之日；利息、违约金、分期手续费总计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收）；二、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行就本判决确定的被告梁桂芳的债务对车牌号为粤E2****的汽车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告易云对本判决确定的被告梁桂芳的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为3232.37元（原告已预交），由被告梁桂芳、易云共同负担。如不服从本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者诉讼代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  邓杏华二〇二〇年九月十八日书记员  黄 筠