河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初4825号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行。住所地：郑州市管城区紫荆山路**。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：杨朝清，河南扬善律师事务所律师。被告：南红飞，女，1988年7月23日出生。被告：李王帅，男，1989年10月15日出生。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行与被告南红飞、李王帅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行的委托诉讼代理人杨朝清，被告南红飞、李王帅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行向本院提出诉讼请求：1.二被告偿还借款本金493181.09元及利息29947.47元（利息暂计算至2020年6月1日，此后利息自2020年6月2日按照合同约定的标准计算至实际清偿之日止）；2.原告对被告位于金水区××楼××号的房产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.本案的诉讼费等由被告承担。庭审中原告变更第一项诉讼请求为判令二被告向原告支付贷款本金493181.09元及利息、罚息35284.55元（暂计算至2020年8月3日，之后的利息、罚息自2020年8月4日按照合同约定的标准计算至实际清偿之日止）。事实和理由：2017年12月22日，南红飞因购置房屋与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定南红飞从原告处贷款人民币500000元整，贷款期限2018年5月3日起至2048年5月3日止，共360个月。还款方式为按月等额本息还款，南红飞以其位于金水区××楼××号的房产自愿提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。二被告系夫妻关系，同时李王帅出具《借款人配偶声明》，同意南红飞向原告借款，承诺以郑州市××区××楼××号的房产作为贷款的担保抵押给原告。2018年5月3日，原告按约向被告发放了贷款，但被告多次不按照合同约定还款。根据合同约定，原告有权要求被告清偿全部贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、其他费用。原告为维护自己的合法权益，诉至法院。南红飞、李王帅辩称，贷款500000元属实，贷款后大约还款一年，每月还款2900余元，共计还款35000余元，南红飞、李王帅均认为还的是本金，不应当有那么多的罚息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证,根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月22日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（贷款人）与南红飞（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要约定：南红飞为购买位于郑州市××区××楼××号的房产向中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行申请贷款500000元；贷款期限自2018年5月3日至2048年5月3日；贷款年利率5.88%，贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按上述利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率加收30%（若所购房屋为商业用房，则为50%）确定，贷款利率调整的，罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款；宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。上述合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行于2018年5月3日向被告南红飞发放贷款500000元，该款汇入被告南红飞的账户，南红飞向原告出具《借据》一份，对上述借款事实予以确认。南红飞为担保其与中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行签订个人购房借款及担保合同的履行,双方于2018年6月22日签订《郑州市房屋抵押合同》一份，南红飞以其名下位于郑州市××区××楼××号的房产设立抵押并办理抵押登记手续（不动产登记证明为豫（2018）郑州市不动产证明第01***90号），抵押担保范围包括但不限于:本合同项下全部贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用等。贷款发放后，被告南红飞开始按时还款，自2019年5月3日起至今未还款，截止2020年8月3日，被告累计拖欠贷款本金493181.09元及利息、罚息35284.55元未偿付。另查明，1.2017年12月1日，李王帅向原告出具一份《借款人配偶声明》，对南红飞贷款购买涉案房屋知悉，并对郑州市××区××楼××号的房产抵押给原告申请贷款予以认可；2.南红飞与李王帅于2014年9月13日登记结婚。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行与被告南红飞签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定履行义务。至起诉日，被告南红飞已经连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息,按照合同约定，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息。原告要求被告偿还借款本金493181.09元及利息、罚息（利息、罚息截止2020年8月3日为35284.55元，2020年8月4日之后至实际还款之日止的利息及罚息按合同约定的标准计算）的诉讼请求，证据充分，理由正当，本院予以支持。被告南红飞将其名下的位于郑州市××区××楼××号的房屋抵押给中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行并在房产管理部门办理相应抵押登记，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行依法享有对该房屋的抵押权及抵押权项下的相应权利，故原告对抵押物享有优先受偿权。被告李王帅向原告出具《借款人配偶声明》对南红飞购买涉案房屋并办理抵押的情况予以认可，且该笔贷款在婚姻存续期间用于共同购买涉案房屋，二被告庭审中对原告提交的证据亦均无异议，故原告要求被告李王帅承担共同还款责任的诉请，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告南红飞、李王帅于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本金493181.09元及利息、罚息（利息、罚息截止2020年8月3日为35284.55元，2020年8月4日之后至实际还款之日止的利息及罚息按合同约定的标准计算）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对被告南红飞抵押的位于郑州市金水区东风路**号附*号*号楼*层**号的房屋折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4489元，保全费3136元，由被告南红飞、李王帅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  陈春阳二〇二〇年九月十一日法官助理宋静书记员王静