广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0307民初7525号原告：深圳龙岗中银富登村镇银行有限责任公司，住所地深圳市龙岗区龙翔大道**珠江广场****1A12-1A17、1B23、2B53，统一社会信用代码91440300589177983F。法定代表人：陈爵军，行长。委托诉讼代理人：胡水强。委托诉讼代理人：刘琦钧。被告：郑锦坤。被告：郑燕双。被告：深圳市锦源兴副食品贸易有限公司（以下简称锦源兴公司），住所地深圳市，住所地深圳市龙岗区龙岗街道龙东社区龙湖路**代码9144030008869718X0。法定代表人：郑锦坤。原告深圳龙岗中银富登村镇银行有限责任公司与被告郑锦坤、郑燕双、锦源兴公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡水强，被告郑锦坤暨被告锦源兴公司的法定代表人到庭参加诉讼，被告郑燕双经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告郑锦坤于2019年06月26日签订了《个人借款合同》，约定原告给被告郑锦坤发放贷款100万元（人民币，下同）。该合同约定，由被告郑锦坤向原告借款100万元，借款期限为36个月，借款利率为年利率12%，从借款实际发放之日起计算，还款方式为等额本息。如借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直到还清欠款。同日，原告与被告郑燕双、锦源兴公司签订了《最高额保证合同》，约定由被告郑燕双、锦源兴公司为被告郑锦坤签订的《个人借款合同》在借款期限内的合同项下的全部欠款或债务承担连带清偿责任。上述《个人借款合同》和《最高额保证合同》签订后，原告于2019年6月26日向被告郑锦坤发放了100万元贷款，被告郑锦坤从贷款发放之日起至2020年1月按合同约定还款。自2020年2月始，被告郑锦坤未按期偿还贷款。经了解，被告郑锦坤因资金链断裂，其所经营公司已停止营业，现无法偿还贷款，相关担保人均已失联。原告为维护合法权益，特诉至法院，请求判令：1、解除原、被告签订的《个人借款合同》；2、被告郑锦坤向原告偿还借款本金832586.88元、利息9006.52元(利息、罚息、复利暂计至2020年2月24日，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至实际还款之日止）；2、被告郑燕双、锦源兴公司对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由两被告承担。被告郑锦坤、锦源兴公司辩称，对原告的诉讼请求予以认可，但现在没有经济能力偿还。被告郑燕双未提交书面答辩意见，亦未提交证据材料。经审理查明，2019年6月26日，原告（贷款人）与被告郑锦坤（借款人）签订《个人借款合同》，约定如下事项：1、贷款总额为100万元。2、贷款期限为36个月，自2019年6月26日至2022年6月25日。3、合同利率以经双方协商一致后在借据上记载的为准。4、每月21日按等额本息还款法还款。5、双方发生争议，应首先友好协商解决，协商不成的，交由原告住所地人民法院诉讼解决。6、借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日计收利息，直至还清欠款。7、借款人发生合同项下的违约事件时，原告有权根据合同约定或法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布合同项下的全部或部分债权立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付原告为实现债权和担保权益而发生的费用等。上述合同落款处由被告郑锦坤作为借款人签名捺印，另由原告加盖公章。同日，原告（债权人）与被告郑燕双（保证人）、锦源兴公司（保证人）签订《最高额保证合同》，约定如下事项：1、主债务人系被告郑锦坤。2、被担保的主合同系《个人借款合同》与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充。3、担保范围为主合同项下原告的全部债权，包括主债权本金100万元及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。4、双方发生争议，应首先友好协商解决，协商不成的，交由原告住所地人民法院诉讼解决。5、保证人自愿依照合同约定向原告提供连带责任保证担保。6、保证期间为主合同项下被担保债务的履行期届满之日起两年。7、主债务人未能按期足额偿还主合同债务，或者发生合同项下的违约事件的，原告有权要求保证人就其担保范围内的主合同债务履行保证责任。保证人发生合同项下的违约事件时，原告有权根据合同约定或法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、按照主合同下适用的合同利率上浮50%按日计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布主合同项下的全部或部分债务立即到期而要求保证人代偿、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失及要求偿付原告为实现债权和担保权益而发生的费用等。上述合同落款处由被告郑锦坤、郑燕双、锦源兴公司在保证人处签名捺印及加盖公章，另由原告加盖公章。同日，原告向被告郑锦坤发放上述两份合同所涉贷款100万元，被告郑锦坤向原告出具《借款借据》，确认如下事项：1、借款合同编号系2019F19XXXXXXXXXX。2、借款人系被告郑锦坤，贷款人系原告。3、年利率为12%。4、贷款期限为36个月。5、贷款金额为100万元，已于2019年6月26日发放，于2022年6月25日到期。上述《借款借据》由被告郑锦坤作为借款人签名捺印。另查明，原告向被告郑锦坤发放涉案贷款100万元之后，被告郑锦坤自贷款发放之日至2020年1月期间按照合同约定偿还贷款，自2020年2月起未按照合同约定按期偿还贷款。截止至2020年2月24日，被告郑锦坤尚欠贷款本金832586.88元及利息9006.52元。原告提起本案诉讼之后，被告郑锦坤又于2020年4月1日向原告偿还400元。截止至2020年8月7日，被告郑锦坤尚欠贷款本金832586.88元、利息49300.84元、罚息6849.62元及复利2132.22元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告郑锦坤签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应全面履行自己的义务。原告已依约足额向被告郑锦坤发放了贷款，被告郑锦坤在贷款后未依照约定按期足额偿还本金并支付利息。根据双方在上述借款合同中的约定，被告郑锦坤未按约定足额偿还借款时，原告有权宣布合同项下的全部债权立即到期。故原告提起本案诉讼要求解除上述借款合同，并要求被告郑锦坤偿还贷款的主张具有事实和法律依据，本院予以支持。根据已查明的事实，截止至2020年8月7日，被告郑锦坤仍拖欠贷款本金832586.88元、利息49300.84元、罚息6849.62元及复利2132.22元。故，本院确认被告郑锦坤应向原告偿还贷款本金832586.88元，并支付2020年8月7日之前欠付的利息49300.84元、罚息6849.62元及复利2132.22元，2020年8月7日之后的利息、罚息、复利均按照涉案《个人借款合同》的约定及中国人民银行相关规定计算至清偿之日止。关于被告郑燕双、锦源兴公司是否需对涉案款项承担连带清偿责任的问题。根据已查明的事实，被告郑燕双、锦源兴公司与原告签订《最高额保证合同》，确认为涉案《个人借款合同》项下的借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等，保证期间为主合同项下被担保债务的履行期届满之日起两年。故，原告要求被告郑燕双、锦源兴公司对涉案款项承担连带清偿责任具有事实和法律依据，本院予以支持。被告郑燕双无正当理由拒不到庭应诉、不答辩、不举证，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第三项及第四项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告深圳龙岗中银富登村镇银行有限责任公司与被告郑锦坤签订的《个人借款合同》；二、被告郑锦坤自本判决生效之日起十日内向原告深圳龙岗中银富登村镇银行有限责任公司偿还借款本金832586.88元、利息49300.84元、罚息6849.62元及复利2132.22元[利息、罚息、复利均暂计至2020年8月7日，2020年8月7日之后的利息、罚息、复利均按照上述判项一所涉《个人借款合同》的约定及中国人民银行相关规定计算至清偿之日止]；三、被告郑燕双、深圳市锦源兴副食品贸易有限公司对上述判项二中被告郑锦坤的付款义务承担连带清偿责任；四、驳回原告深圳龙岗中银富登村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。上述付款义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12215.93元、保全费4727.96元，均由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  肖薇薇人民陪审员  赵兴华人民陪审员  刘桂华二〇二〇年九月十六日书 记 员  李玉玲