广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初3066号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行，住所地：开平市**************************位。负责人：陈亚军，该行行长。委托诉讼代理人：司徒宠惠，该行员工。委托诉讼代理人：司徒越壮，该行员工。被告：何健彬，男，1989年9月18日出生，汉族，户籍住址：开平市***************房，公民身份号码：440************455。原告广东开平农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行城区支行”）与被告何健彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行城区支行的委托诉讼代理人司徒越壮到庭参加诉讼，被告何健彬经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行城区支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告何健彬偿还原告开农信个抵借字第100***********971号《个人购房借款担保合同》项下借款本息473856.41元，其中本金464922.13元，利息8934.28元（暂计至2020年6月30日止，其后的利息按年利率7.35%计算至款项清偿日止）。2.判决本案一切实现债权的费用由被告何健彬承担,包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等。3.判决确认原告对被告何健彬名下位于开平市********************[证号：粤（2018）开平市不动产权第******号]的抵押房屋，就抵押物依法行使抵押权所得价款优先受偿。事实与理由:2018年5月9日，被告何健彬为借款人和抵押人，原告为贷款人，共同签订开农信个抵借字第100***********971号《个人购房借款担保合同》，约定：（1）原告向被告何健彬发放个人购房借款490000元，借款约定期限自2018年5月9日起至2038年5月9日止，还款方式为等额本息还款法；（2）贷款利率=基准利率*（1+浮动比例），浮动比例为0%;目前贷款利率为年利率4.9%（2019年1月1日五年以上的贷款基准利率为年利率4.9%）；逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上再上浮50%；（3）按月偿还贷款，还款日为每月10日；（4）该借款合同还约定抵押人何健彬名下位于开平市********************[证号：粤（2018）开平市不动产权第***********号]的房屋为借款作抵押担保；（5）借款人出现未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用、借款人所负的任何其他债务已影响或可能影响本合同项下对贷款人义务的履行、借款人个人及家庭财务状况恶化，卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷等违约情形时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。2018年5月17日双方办理不动产抵押登记手续，不动产登记证明为：粤（2018）开平市不动产证明第***********号。2018年6月26日，原告通过转账支付方式向被告何健彬发放贷款490000元。贷款发放后，被告何健彬合计归还贷款本金25077.87元，目前尚结欠本金余额464922.13元。2020年3月10日开始，被告何健彬未能按合同约定履行偿还贷款本息的义务，原告对被告何健彬就上述借款多次进行催收本金和利息，被告不予偿还，足以构成借款合同第十三条约定的违约情形。2020年6月1日，原告以被告拖欠贷款本息为由，向被告发出贷款提前到期通知书，宣告开农信个抵借字第100***********971号《个人购房借款担保合同》项下贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息。截至2020年6月30日止，被告何健彬仍结欠原告借款本息473856.41元，其中本金464922.13元，利息8934.28元（利息暂计至2020年6月30日止，其后的利息按年利率7.35%计算）。鉴于被告以上违法违约行为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《担保法》、《物权法》等相关规定，原告特提起诉讼，以维护自身合法权益。被告何健彬没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告农商银行城区支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告何健彬没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告农商银行城区支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：结合原告的庭审陈述和经审查确认的证据，本院对原告农商银行城区支行起诉的事实予以确认。另根据开平市市*监督管理局作出的开平核变通内字【2019】第1900201984号《核准变更登记通知书》显示，开平市**信用合作联社城区信用社已于2019年7月15日变更登记为广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告农商银行城区支行与被告何健彬签订的编号为开农信个抵借字第100***********971号《个人购房借款担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定上述合同合法有效，各方当事人应当按合同约定履行各自义务。本案中，原告农商银行城区支行依约向被告何健彬发放贷款490000元，但被告何健彬自2020年3月10日开始未能按合同约定履行偿还贷款本息的义务，经原告农商银行城区支行催收及发出《贷款提前到期通知书》，被告何健彬仍不按约定履行还款义务，其行为已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告何健彬应承担继续履行还款、支付逾期利息的违约责任。对上述贷款合同中借款所涉利息的计算，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，但结合中国人民银行关于贷款市场报价利率（LPR）的公告执行要求，涉案贷款合同在2018年已签订并发放贷款，其贷款利率可按原合同约定执行计算。因此，原告根据上述贷款合同的约定，请求被告何健彬偿还截至2020年6月30日止尚欠的借款本金464922.13元，利息8934.28元，合计473856.41元及从2020年7月1日起至款项还清日止按年利率7.35%计算的利息，事实清楚，理据充足，本院予以支持。关于抵押物的优先受偿权问题。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”和第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，本案中，原、被告签订的开农信个抵借字第100***********971号《个人购房借款担保合同》，约定被告何健彬为抵押人，以其名下的开平市********************设立抵押，为上述合同借款作抵押担保，并于2018年5月17日办理了抵押登记。原告农商银行城区支行享有的抵押权自登记时设立并生效。因被告何健彬没有依约偿还上述合同借款本息，故原告有权对该抵押物在合同约定的抵押担保范围内优先受偿。因此，原告请求就上述抵押物依法行使抵押权所得价款优先受偿的诉讼主张，理据充足，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告何健彬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何健彬应在本判决生效之日起十日内偿还借款本金464922.13元，利息8934.28元，合计473856.41元及自2020年7月1日起至款项还清日止的利息（以本金464922.13元为基数，按年利率7.35%计算）给原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行;二、若被告何健彬未在本判决确定的期限内偿还上述款项，则依法处置被告何健彬名下的开平市********************[证号：粤（2018）开平市不动产权第***********号]，所得价款优先清偿上述第一判项的欠款及被告何健彬应负担的本案诉讼费用。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8407.86元，减半收取计4203.93元，由被告何健彬负担。原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行已预交的案件受理费4203.93元，由本院予以退回；被告何健彬应向本院补缴案件受理费4203.93元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 黄婷婷二〇二〇年九月二十九日法官助理 李佩瑶书 记 员 关绮明