文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0153民初1510号原告：中国银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道广场路**，统一社会信用代码915002269038979718。负责人：戴文浚，行长。委托诉讼代理人：涂琳，女，公司员工。被告：曾鲁刚，男，1987年5月24日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：温阿荣，女，1987年2月15日出生，汉族，住浙江省乐清市。原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行与被告曾鲁刚、温阿荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，因本案不能向被告曾鲁刚直接送达及邮寄送达相关诉讼文书，裁定转为普通程序，于2020年8月31日公开开庭审理了本案。原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行的委托诉讼代理人涂琳到庭参加了诉讼，被告曾鲁刚、温阿荣经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司重庆荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还截至2020年3月24日贷款本金128306元，利息3507.96元，罚息328.10元，本息合计132142.06元，并支付上述款项自2020年3月25日起以贷款本金128306元为基数按中国人民银行公布施行的五年期以上贷款基准利率上浮50%计算罚息至贷款付清为止；2.原告对被告位于荣昌区昌州街道迎宾大道X号X幢XX-X房屋享有优先受偿权；3.被告承担本案诉讼费和公告费。事实和理由：2015年5月4日，被告曾鲁刚、温阿荣因购买位于荣昌区昌州街道迎宾大道X号X幢XX-X住房,与原告签订《2015年渝荣住字0399号个人购房贷款合同》,约定原告向被告发放住房贷款225000元,贷款期限为120个月,贷款利率为中国人民银行公布施行的五年期以上贷款基准利率;自贷款发放次月起,被告按月归还贷款本息;被告曾鲁刚、温阿荣以利用该笔贷款购买的房屋作抵押并依法进行了抵押登记。2015年5月14日原告按合同约定向被告发放了贷款225000元。截至2020年3月24日,被告己逾期7个月未归还贷款,我行己于2020年3月24日口头向曾鲁刚、温阿荣宣布贷款提前到期,截至2020年3月24日,被告尚欠贷款本金128306元,利息3507.96元,罚息328.10元,本息合计13214206元。经原告多次催收,被告至今仍未归还原告到期本息。原告认为,被告曾鲁刚、温阿荣的行为已严重违反合同约定,损害了原告合法利益。曾鲁刚未答辩。温阿荣未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年5月12日，中国银行股份有限公司重庆荣昌支行与曾鲁刚签订编号为2015年渝荣住字第0399号《个人购房贷款合同》，约定借款人曾鲁刚，贷款人中国银行股份有限公司重庆荣昌支行，保证人（开发商）重庆川三房地产开发（集团）有限公司，贷款金额225000元，贷款期限120个月，自贷款人实际放款之日起算。贷款用途为借款人购买坐落于荣昌区昌州街道迎宾大道X号X幢XX-X房屋。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.708‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮0%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的约定还款日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定的利率水平上加收50%。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买房屋的开发商或售房单位的专用账户。借款人以本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。曾鲁刚在合同尾部借款人处签名捺印。曾鲁刚、温阿荣在抵押物清单的抵押人处签名捺印。当日，原告与曾鲁刚、温阿荣签订《抵押贷款合同》，约定温阿荣、曾鲁刚以荣昌区昌州街道迎宾大道X号X幢XX-X房屋作为在中国银行股份有限公司重庆荣昌支行的225000元贷款提供抵押担保。贷款期限从2015年5月12日至2025年5月12日。首期还款日为2015年5月18日，剩余款项分119期并于每月18日前偿还。当日，该房屋在原荣昌县国土资源和房屋管理局办理预购商品房抵押登记，抵押登记权人为原告。2015年5月14日，曾鲁刚与原告签订贷款借款凭证，确认借款金额225000元，借款期限为120月，贷款月利率为4.708‰。原告按约发放了贷款。重庆市荣昌区国土资源和房屋管理局于2018年2月11日颁发了不动产权证书。不动产权证书载明权利人曾鲁刚、温阿荣，共有情况为共同共有。曾鲁刚未按约偿还贷款本息，截至2020年3月24日，尚欠原告贷款本金128306元，利息3507.96元，罚息328.10元。本院认为，曾鲁刚与中国银行股份有限公司重庆荣昌支行签订的《个人购房贷款合同》系真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。原告按约发放贷款，曾鲁刚未按约偿还贷款本息，已构成违约，原告有权按合同约定要求曾鲁刚提前偿还全部贷款，并按合同约定承担相应的违约责任。合同约定贷款执行利率为中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率，罚息利率为贷款执行利率水平上上浮50%，若逾期还款则按约支付罚息,自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率,故约定的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率应为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率。故原告要求曾鲁刚偿还贷款本金128306元，截至2020年3月24日的利息3507.96元，罚息328.10元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。从2020年3月25日起计算的罚息应以128306元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算。温阿荣未在贷款合同的借款人处签字，其仅是以房屋为曾鲁刚的上述贷款提供抵押担保，未有借款的意思表示，故其不应承担共同还款责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”，曾鲁刚、温阿荣以其所有位于荣昌区昌州街道迎宾大道X号X幢XX-X房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，现曾鲁刚未按期偿还贷款本金及利息等，故原告对抵押房屋的折价或者拍卖、变卖价款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、曾鲁刚于本判决生效之日起十五日内偿还中国银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金128306元，截至2020年3月24日的利息3507.96元，罚息328.10元，并从2020年3月25日起以128306元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算罚息至贷款还清之日止；二、中国银行股份有限公司重庆荣昌支行对曾鲁刚、温阿荣所有的位于荣昌区昌州街道迎宾大道X号X幢XX-X房屋以折价或拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；三、驳回中国银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2944元，公告费560元，共计3504元，由曾鲁刚负担（该款已由中国银行股份有限公司重庆荣昌支行预交，由曾鲁刚于本判决生效之日起十五日内向中国银行股份有限公司重庆荣昌支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 长 李 婧人民陪审员 张 荣人民陪审员 陈延兰二〇二〇年九月二日法官 助理 兰国彭书 记 员 杨艾苗