广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初2744号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地：广西桂林市漓江路**。 法定代表人：汤耀新，该行董事长。 原告：广西桂林漓江农村合作银行中山支行，，住所地：广西桂林市中山中路** 负责人：莫丽君，该支行行长。 二原告共同委托诉讼代理人：蒋思芳，广西桂林漓江农村合作银行中山支行客户经理。 二原告共同委托诉讼代理人：田炜，广西桂林漓江农村合作银行合规部工作人员。 被告：刘海，男，汉族，1974年5月8日生，身份证住址：广西北流市。 原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行中山支行与被告刘海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行中山支行的委托诉讼代理人蒋思芳出庭参加了诉讼。被告刘海经本庭合法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行中山支行向本院提出诉讼请求判令：1.被告刘海归还原告借款本金557512.36元以及所欠利息64102.69元（该利息暂时计算至2020年2月27日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人购（建）房担保借款合同》的约定另计至实际结清之日止）；2.请求判令被告刘海承担抵押担保责任，原告对被告刘海名下位于桂林市七星区（不动产权证号为：桂（2017）桂林市不动产权第××号）享有优先受偿权，抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用；3.本案诉讼费、财产保全费、邮寄费、公告费等全部费用由被告承担。事实及理由：被告刘海于2017年11月2日向原告广西桂林漓江农村合作银行下属中山支行申请借款人民币570000元，原告广西桂林漓江农村合作银行下属中山支行于2017年11月2日与被告刘海签订了《个人购（建）房担保借款合同》（编号为：XXX号）。同日。依据上述合同约定：广西桂林漓江农村合作银行下属中山支行借款给被告刘海人民币570000元，借款利率执行人民银行同期人民币贷款基准利率上浮5%，逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%，并依约计收复利，借款期限从2017年11月2日至2037年11月2日，按月结息，等额本息方式还款。签订相关合同后，原告于2017年11月13日向被告刘海发放了贷款人民币570000元。截止2018年9月20日，被告刘海无法按合同约定归还贷款本息，依据合同第六条6.4项、第十八条18.1项，被告已严重违约，原告有权要求被告足额偿还借款本金及所欠利息。依照合同第七条第7.5项，原告有权要求被告承担本案诉讼费等全部费用。依照合同第八条第8.3.10项约定，原告有权要求被告承担担保责任，并且对抵押物享有优先受偿权。综上，截至2020年2月28日，被告尚欠原告借款本金557512.36元，利息64102.69元。为维护原告合法权益，故请求法院判令支持原告诉讼请求。 被告刘海经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为其已放弃答辩及质证的权利。本院对于原告方提供证据的真实性、客观性予以认可，可以作为认定本案事实的基本证据；并结合本案其他证据综合考虑，以确定本案事实。 结合全案证据，本院确认以下法律事实：2017年11月2日，原告广西桂林漓江农村合作银行中山支行（贷款人）与被告刘海（借款人）签订一份编号为XXXX《个人购（建）房担保借款合同》。合同约定：借款金额570000元；借款用途为购房/建房；合同借款期限为二十年，自2017年11月2日至2037年11月2日止；借款利率为浮动利率，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮，执行年利率5.145%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，采取次年一月一日生效的方式调整利率，即自基准利率 调整后的次年一月一日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。因中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整本笔借款执行利率的，不另行通知借款人和担保人。借款人采取等额本息还款法，还款日为每月的20日。合同第二十一条约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。合同第九条9.4约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。合同9.5约定借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息， 贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金；合同8.3.10约定，本合同项下债务履行期限届满（包括提前到期），债务人未履行偿付债务本息及其他费用义务的，贷款人可与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿，抵押权人也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。合同8.5约定上述借款担保的担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、执行费等贷款人实现债权和担保权的费用。合同9.8约定因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人和担保人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费、律师费及其他贷款人实现债权的相关费用。2017年11月2日，被告刘海在原告提供的《抵押物清单》上签字认可其以桂林市七星区（不动产权证号为：桂（2017）桂林市不动产权第××号）向原告提供抵押担保，该《抵押物清单》作为案涉合同附件，之后办理证号为桂（2017）桂林市不动产证明第XX号抵押权证书。合同二十四条约定，被告刘海以桂林市七星区朝阳路作为法院送达地址，贷款人或人民法院为主合同的履行、变更、解除和争议解决，按上述送达地址向借款人、担保人邮寄、发送相关文书时，若发生送达不成情形（包括但不限于收件人身份不明、无人签收、地、地址不详、地址搬迁期未自取、电子数据被退回、拒收等），以文书退回之日视为送达之日。上述合同签订后，原告依约于2017年11月13日向被告刘海发放了贷款570000元。截止2020年2月28日，被告刘海尚欠贷款本金557512.36元、利息64102.69元。 另查明，广西壮族自治区农村信用社联合社于2020年4月2日作出《自治区农村信用联社关于广西桂林漓江农村合作银行南站支行终止营业的批复》（桂农信复[2020]99号），同意将广西桂林漓江农村合作银行南站支行所有业务并入广西桂林漓江农村合作银行中山支行。 本院认为，原、被告签订的《个人购（建）房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。双方均应按照合同约定享受各自的权利，履行各自的义务。原告依约向被告刘海发放贷款，但被告刘海未能按照合同约定的还款期限按时还本付息，已违反合同约定，应承担违约责任以及抵押担保责任。原告要求被告刘海偿还尚欠的贷款本金、利息等诉请，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘海于本判决生效之日起十日内归还原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行中山支行贷款本金557512.36元、利息64102.69元（利息暂计至2020年2月28日，此后的利息、罚息、复利按《个人购（建）房担保借款合同》约定的标准继续算至借款实际清偿之日止）； 二、原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行中山支行对被告刘海所有的已办理不动产抵押登记的位于桂林市七星区（不动产权证号为：桂（2017）桂林市不动产权第××号；抵押权证号：桂（2017）桂林市不动产证明第XXX号）依法处置后所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费实收5008元，由被告刘海承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行］。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求数额预交。在上诉期满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 贺 亮 二〇二〇年九月三十日 书记员 侯政良