广东省台山市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0781民初3658号原告：中国银行股份有限公司江门台山支行，住所地：广东省台山市********。主要负责人：邝卫山，系该支行行长。委托诉讼代理人：李伟志、黄卫民，均系该支行职员。被告：黄子明，男，1987年6月6日出生，汉族，住台山市****办事处南坑南洋村11号。公民身份号码:440************510。被告：刘翠娟，女，1991年1月6日出生，汉族，住台山市****办事处南坑南洋村11号。公民身份号码:440************625。原告中国银行股份有限公司台山支行（以下简称中国银行台山支行）与被告黄子明、刘翠娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行台山支行的委托诉讼代理人李伟志到庭参加诉讼，被告黄子明、刘翠娟经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行台山支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除中国银行台山支行与黄子明、刘翠娟签订的编号:JK201**********655号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》；2.判令黄子明、刘翠娟立即向中国银行台山支行偿还贷款本息363278.62元（其中已到期本金6003.80元、未到期本金336825.56元、利息19443.52元、罚息1005.74元【利息、罚息暂计至2020年*月9日，自2020年*月10日起至所有欠款还清之日止的利息按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上下15%计算；罚息按本合同约定的贷款利率水平上加收50%计算】）。3.判令黄子明、刘翠娟对其上述债务承担抵押担保责任，中国银行台山支行对处置位于台山市******************房的拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。*.判令黄子明、刘翠娟承担本案全部诉讼费用。事实和理由：黄子明、刘翠娟于2018年5月2日与中国银行台山支行签订的编号:JK201**********655号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》一份，黄子明、刘翠娟向中国银行台山支行借款金额为350000元，借款期限为300期，约定还款方式为：按月等额本息还款；黄子明、刘翠娟将其座落台山市*******************为上述借款提供抵押担保。合同签定后，中国银行台山支行依照合同约定于2018年*月4日向黄子明、刘翠娟发放借款350000元，履行了合同的给付义务。借款后，从2019年9月4日起出现逾期还款，至2020年*月9日止，黄子明、刘翠娟已连续十一期逾期偿还借款本息，根据双方所签的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定，黄子明、刘翠娟的行为已严重违约。因此为维护中国银行台山支行的合法权益，特向法院提起本案诉讼请求依法裁判。黄子明、刘翠娟未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。中国银行台山支行提供以下证据：一、中国银行台山支行《营业执照》《金融许可证》、单位负责人身份证明书及其身份证各一份；二、黄子明、刘翠娟身份证、户口本、结婚证各一份；三、中国银行《借款借据》一张；六、《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》一份；七、《贷款已还明细清单》三张；八、不动产登记证明一份。黄子明、刘翠娟均未出庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。对中国银行台山支行提交的证据，本院经查证属实，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：黄子明、刘翠娟于2018年5月2日与中国银行台山支行签订的编号:JK201**********655号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》一份，向中国银行台山支行借款金额为350000元。黄子明、刘翠娟将其座落台山市*******************为上述借款提供抵押担保。并于2018年5月4日在台山市不动产登记局办理了抵押权登记，证号为：粤（2018）台山市不动产证明第0004489号。《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》第十一条“下列《附件一：特别签订条款》《附件二：个人二手住房贷款合同通用条款》及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。本合同当事方在本合同上的签字或盖章即视为对本合同附件的确认。除贷款人要求外，无需另行在《附件一：特别签订条款》《附件二：个人二手住房贷款合同通用条款》上签字或盖章”。《附件一》其中约定：“二、贷款信息：（二）贷款金额为人民币350000元；（三）贷款期限为300期；（四）贷款用途为购买台山市******************；（五）贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，浮动利率方式（1）首次定价日为实际放款日（即2018年6月4日放款，月利率为：5.104167‰）在参考利率基础上的浮动比例为：15%；（2）重新定价日的贷款利率为：重新定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为：15%；（3）浮动周期为每十二个月为一个浮动周期，每年一月1日重新定价一次；（六）付息方式为：按月付息；（七）逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加上50%，挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100%；三、贷款发放信息：受托支付到户名冯金彬在中国银行江门台山支行账户000***********755”；四、还款信息：（一）首期还款日与后续还款日：首期还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日；（二）还款方式为按月等额本息还款；（三）还款账户为黄子明在中国银行江门台山支行账户000***********686；（四）提前还款：借款人已正常还款满十二期提前30天每次提前还款金额不少于10000元”。《附件二》其中约定二“借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则：1.借款人应按照约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，并将抵押物的相关权利凭证及他项权利证书交贷款执管。2.本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。9.如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。11.在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依示请求人民法院拍卖、变卖抵押物。处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款。”三“借款人违约事件及处理。1.下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用。2.出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（5）终止或解除本合同，全部、部份终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同”。合同签订后，中国银行台山支行依照合同约定于2018年6月4日向黄子明、刘翠娟发放借款350000元，履行了合同的给付义务。借款后，从2019年9月4日起出现逾期还款，至2020年7月9日止，黄子明、刘翠娟已连续十一期逾期偿还借款本息，累积拖欠借款本息共363278.62元（其中已到期本金6003.80元、未到期本金336825.56元、利息19443.52元、罚息1005.74元。中国银行台山支行经多次催收未果，为维护其合法权益，遂于2020年8月4日向本院提起本案诉讼。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。黄子明、刘翠娟以其名下的房屋作抵押向中国银行台山支行申请贷款，并自愿同意遵守《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》的约定，中国银行台山支行经审批同意并向黄子明、刘翠娟发放贷款，双方约定相关条款内容合法，手续完备，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，当事人的借贷关系与担保关系成立、有效，本院依法予以确认。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案双方签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相应费用，贷款人可解除合同，宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用并依法处置抵押物。黄子明、刘翠娟自2019年9月4日起连续十一期逾期偿还借款本息，黄子明、刘翠娟的行为已构成违约，应承担继续清偿、赔偿损失等违约责任。中国银行台山支行诉请解除其与黄子明、刘翠娟签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，判令黄子明、刘翠娟立即向中国银行台山支行偿还贷款本息363278.62元（利息、罚息暂计至2020年7月9日，自2020年7月10日起至所有欠款还清之日止的利息按《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》的约定另行计付）及对处置位于台山市******************的抵押物拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权，事实清楚，理据充分，符合当事人的约定及相关法律规定，本院依法予以支持。黄子明、刘翠娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第三十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、从2020年8月4日起解除原告中国银行股份有限公司江门台山支行与被告黄子明、刘翠娟签订的合同编号：JK201**********655号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》；二、被告黄子明、刘翠娟应在本判决发生法律效力之日起三十日内偿还借款本金342829.36元、利息19443.52元、罚息1005.74元，合共363278.62元（其中利息、罚息暂计至2020年7月9日，自2020年7月10日起至还清全部借款之日止的利息、罚息按《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》的约定另行计付）给原告中国银行股份有限公司江门台山支行；三、中国银行股份有限公司江门台山支行对折价或者变卖、拍卖台山市******************的房屋所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6749.18元，减半收取3374.59元，由被告黄子明、刘翠娟负担。原告中国银行股份有限公司江门台山支行预交的案件受理费3374.59元，由本院予以退回。被告黄子明、刘翠娟应向本院补缴案件受理费3374.59元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 李文权二〇二〇年九月十五日法官助理 盘其然书 记 员 周健波