广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0312民初3814号 原告：广西临桂某银行股份有限公司。 负责人：陈某，该行董事长。 委托诉讼代理人：黄某荣，系该行职员。 委托诉讼代理人：秦某昌，系该行职员。 被告：郑某。 被告：黄某桦。 被告：邓某。 被告：秦某程。 原告广西临桂某银行股份有限公司与被告郑某、黄某桦、邓某、秦某程金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案受理后，依法由审判员石剑适用简易程序，于2020年9月11日公开开庭进行了审理，书记员谢翠花担任记录。原告广西临桂某银行股份有限公司的委托诉讼代理人秦某昌、黄某荣到庭参加诉讼。被告郑某、黄某桦、邓某、秦某程经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告广西临桂某银行股份有限公司向本院提出诉讼请求:1、请求法院依法判决原告与被告郑某签订的《个人借款合同》（合同编号：365602185134741），与被告邓捷签订的《抵押担保合同》（合同编号：365604182744441），与被告秦某程签订的《保证担保合同》（合同编号：365604182744461）于2020年7月28日解除；2、请求法院依法判决被告郑某归还原告贷款本金100万元及利息、罚息、复利99010.76元（上述利息、罚息、复利计算至2020年8月12日止，2020年8月13日至贷款结清之日利息、罚息、复利按合同约定利率计算）；3、请求法院依法判决被告黄某桦对该笔贷款承担共同还款责任；4、请求法院依法确认被告邓捷名下用作抵押的位于桂林市叠彩区不动产（房产证号：桂林市房权证叠彩区字第××号；土地证：桂市国用（2006）第202155号）原告在该抵押物折价、拍卖、变卖时所得价款依法享有优先受偿权，抵押担保本金数额为90万元；5、请求法院依法判决被告秦某程对该笔贷款承担连带保证偿还责任，保证担保本金数额为10万元；6、本案诉讼费及实现债权所需费用全部由被告郑某、黄某桦、邓捷、秦某程承担。事实与理由：被告郑某2018年08月09日因房屋装修需资金，向我行申请借款100万元，2018年08月15日原告与被告郑某签订个人借款合同（合同编号：365602185134741），合同约定：借款金额100万元，借款期限为 2018年08月15日至2021年08月14日止，贷款利率执行按贷款基准利率4.75%基础上上浮50%，逾期利率按约定的贷款利率加收50%执行，不按期支付的利息，按合同约定的贷款利率计收复利。该笔贷款采用浮动利率方式，贷款期间如遇到人民银行调整基准利率的，合同自人民银行公布的基准利率调整日起，按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的贷款利率和罚息利率，利率调整后，原告不另行通知被告。根据借款合同第10.5项约定：本合同有效期内发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息。被告邓捷同日签订《抵押担保合同》（合同编号：365604182744441），以被告邓捷名下座落桂林市叠彩区门面【房产证号：桂林市房权证叠彩区字第××号，土地证号：桂市国用（2006）第2021**】的房产为本笔借款作抵押担保，合同约定：抵押担保本金数额为人民币90万元，抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、等债权人实现债权和担保权的费用。双方到桂林市不动产登记局办理抵押登记【不动产登记证明：桂（2018）桂林市不动产证明第0027114号】，原告在该抵押物折价、拍卖、变卖时所得价款依法享有优先受偿权。被告秦某程同日签订《保证担保合同》（合同编号：365604182744461），合同约定：保证担保本金数额为人民币10万元，保证担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、等债权人实现债权和担保权的费用。原告于2018年8月28日发放贷款100万元，履行了合同义务。贷款发放后，被告郑某未按合同约定履行还款义务，经原告多次催收无果，向被告郑某、邓捷、秦某程发出贷款提前到期通知书，在提前到期通知书履行期内，被告未按约定履行义务，亦未提出异议，原告宣布贷款提前到期。被告郑某尚欠贷款本金100万元及利息、罚息、复利99010.76元（利息、罚息、复利计算至2020年8月12日，2020年8月13日至贷款结清之日利息、罚息、复利按合同约定计算）。为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决。 原告广西临桂某银行股份有限公司为证明其主张提供以下证据：证据一、借款申请书，证明被告郑某于2018年08月09日向原告广西临桂某银行股份有限公司申请借款100万元。证据二、个人借款合同，证明合同编号为合同编号：365602185134741，合同约定：借款金额壹佰万元整，借款期限为2018年08月15日至2021年08月14日，贷款利率按浮动利率方式，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%，即执行年利率7.125%。还款方式为按月结息，分期还本，结息日为每月的20日。证据三、抵押担保合同、保证担保合同，证明被告邓捷、秦某程为该笔贷款抵押人、保证人，与原告签订了《抵押担保合同》（合同编号：365604182744441）、《保证担保合同》（合同编号：365604182744461），邓捷为该笔贷款提供抵押担保，秦某程为该笔贷款承担保证担保，期限均为2018年8月15日至2021年8月14日。证据四、抵（质）押承诺书、共同还款承诺书，证明原告与被告邓捷于2018年8月15日签订了抵（质）押承诺书，邓捷同意为本笔贷款承担抵押担保责任，与被告黄某桦于2018年8月15日签订了共同还款承诺书，黄某桦承诺为该笔贷款承担共同还款责任。证据五，借款借据，证明原告依约向被告发放贷款100万元,履行了合同义务。证据六、居民身份证，证明被告身份。证据七，房产证、土地证、不动产登记证明，证明抵押物产权、抵押手续完整。 被告郑某、黄某桦、邓某、秦某程未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、举证并向对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告郑某、黄某桦、邓某、秦某程经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。原告广西临桂某银行股份有限公司提供的证据以及陈述的事实，本院予以确认。 经审理查明：2018年8月9日被告郑某因房屋装修向原告广西临桂某银行股份有限公司申请借款人民币1000000元，原告与被告郑某于2018年8月15日签订了《个人借款合同》（合同编号：365602185134741）,合同约定：借款金额1000000元整，借款期限自2018年8月15日起至2021年8月14日止，款利率执行按贷款基准利率4.75%基础上上浮50%，逾期利率按约定的贷款利率加收50%执行，不按期支付的利息，按合同约定的贷款利率计收复利。该笔贷款采用浮动利率方式，借款期间如遇到人民银行调整基准利率的，合同自人民银行公布的基准利率调整日起，按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的贷款利率和罚息利率，利率调整后，原告不另行通知被告。根据借款合同第10.5项约定：本合同有效期内发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息。 原告广西临桂某银行股份有限公司与被告黄某桦于2018年8月15日签署《共同还款承诺书》:一、本承诺书具有有效性和独立性，无论借款合同的条款是否有效，均不影响本承诺书的效力。二、本人与借款人共同承担还款责任，负有按借款合同约定的期限、金额、方式等偿还借款人全部债务的义务。如借款人不按合同约定履行归还贷款本息义务的，贵社（行）可从本人的任何银行账户扣收贷款本息，直至全部归还。三、本人已详细阅读相关借款合同，完全了解借款人借款用途和风险,充分理解合同的法律含义和法律效力，意思表示真实，自愿接受借款合 同的约束和约定的法院管辖。四、本承诺书为无条件、不可撤销之承诺，自签字之日起生效，直至借款人还清所有的借款本金、利息、罚息等为止。 原告广西临桂某银行股份有限公司被告邓捷2018年8月15日签订《抵押担保合同》（合同编号：365604182744441），以被告邓捷名下座落桂林市叠彩区门面【房产证号：桂林市房权证叠彩区字第××号，土土地证号：桂市国用（2006）第2021**的房产为本笔借款作抵押担保，合同约定：抵押担保本金数额为人民币90万元，抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、等债权人实现债权和担保权的费用。双方到桂林市不动产登记局办理抵押登记【不动产登记证明：桂（2018）桂林市不动产证明第0027114号】。 原告广西临桂某银行股份有限公司与被告秦某程2018年8月15日同日签订《保证担保合同》（合同编号：365604182744461），合同约定：保证担保本金数额为人民币10万元，保证担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、等债权人实现债权和担保权的费用。 原告广西临桂某银行股份有限公司于2018年8月28日向被告郑某发放借款1000000元到其银行账户上。借款发放后，被告郑某不按合同约定履行义务，原告多次催收无果，2020年7月28日，原告广西临桂某银行股份有限公司向被告郑某发出《贷款提前到期通知书》：“根据借款合同（协议）及项下365611185220702号借款借据，贵方向我行借款本金人民币(大写）壹佰万元。由于出现合同约定原因,借款人已构成违约，贷款提前到期，至2020年7月27日止，借款人欠我行贷款本金（大写）壹佰万元及相应利息。请贵方按上述合同（协议）及借款借据的约定准备资金，于2020年8月6日前履行还款义 务。逾期我行与您解除2018年8月15日签订的《个人借款合同》（合同编号：365602185134741）。广西临桂某银行股份有限公司（盖章），2020年7月28日。” 2020年7月28日，原告分别向被告邓某、秦某程发出《贷款提前到期通知书》（担保人）：“根据借款合同（协议）及项下365611185220702号借款借据，郑某（借款人）向我行借款本金人民币(大写）壹佰万元。由于出现合同约定原因,借款人已构成违约，贷款提前到期，至2020年7月27日止，借款人欠我行贷款本金（大写）壹佰万元及相应利息尚未归还，该笔贷款由贵方提供担保，请贵方接到通知后于2020年8月6日前履行担保义务。广西临桂某银行股份有限公司（盖章），2020年7月28日。”被告亦未提出异议。截止2020年8月12日止尚欠原告广西临桂某银行股份有限公司借款本金1000000元及利息、罚息、复利99010.76元（2020年8月13日以后的利息、罚息、复利按合同约定另计）。 另审理查明：该笔借款被告郑某与被告黄某桦在借款时夫妻关系存续。 本院认为：原告广西临桂某银行股份有限公司与被告郑某在自愿、协商一致的基础上签订了《个人借款合同》（合同编号：365602185134741），合同约定了原、被告的权利、义务，合同内容反映了双方当事人的真实意思，属有效合同，双方当事人应恪守履行合同义务。原告广西临桂某银行股份有限公司已依约将1000000元借款本金汇至被告郑某的账户，但被告郑某未按合同约定的期限归还借款利息，已构成根本性违约，且被告郑某的违约行为造成了无法实现合同目的，原告广西临桂某银行股份有限公司于2020年7月27日向被告郑某发出《贷款合同到期通知书》，向被告郑某书面提出解除合同的意思，被告郑某亦无异议。故原告广西临桂某银行股份有限公司诉请确认原告广西临桂某银行股份有限公司与被告郑某签订的《个人借款合同》（合同编号： 365602185134741)于2020年7月28曰解除，本院予以确认。原告广西临桂某银行股份有限公司按约将借款支付至被告郑某的账户，履行了原告广西临桂某银行股份有限公司应负的合同义务，截止2020年8月7日被告郑某尚欠原告广西临桂某银行股份有限公司借款本金1000000元及利息、罚息、复利991010.76元（2020年8月13日以后的利息、罚息、复利按合同约定另计），故原告诉请被告郑某归还借款本息的主张，证据确凿，理由充分，本院予以支持。被告黄某桦与被告郑某系夫妻关系，其向原告广西临桂某银行股份有限公司出具《共同还款承诺书》，故原告广西临桂某银行股份有限公司诉请被告黄某桦与被告郑某为上述债务为共同还款人的诉讼请求，本院予以支持。 原告广西临桂某银行股份有限公司与被告邓某签订的《抵押担保合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律规定，合同签订后，当事人应恪守合同义务。被告邓某与原告广西临桂某银行股份有限公司按合同约定，到房管部门办理了抵押登记手续（不动产登记证明：桂（2018）桂林市不动产证明第0027114号），被告邓某以其所有的房地产:桂林市叠彩区（房产证号：桂林市房权证叠彩区字第××号）作借款抵押担保，由于主合同《个人借款合同》与本院已确认解除，且原告亦向邓某发出了《贷款提前到期通知书》，被告邓某亦无异议。原告广西临桂某银行股份有限公司亦在法定期限内向本院主张该项权利，故原告广西临桂某银行股份有限公司请求确认与被告邓某签订的《抵押担保合同》于2020年7月28日解除并以被告邓某名下位于桂林市叠彩区（房产证号：桂林市房权证叠彩区字第××号）的房地产对该笔债务承担抵押担保责任，对抵押物享有优先受偿权的诉请，理由充分，本院予以支持。 被告秦某程与原告广西临桂某银行股份有限公司签订《保证合同》，系当事人真实意思表示，且未违反法律规定，合同签订后，当事人应恪守合同义务。经原告广西临桂某银行股份有限公司催收，被告秦某程未按合同约定履行合同义务，由于主合同《个人借款合同》本院已确认解除，且原告亦向被告秦某程发出了《贷款提前到期通知书》，被告秦某程亦无异议，故原告广西临桂某银行股份有限公司诉请确认被被告签订的《保证合同》于2020年7月28日解除，并对其与原告广西临桂某银行股份有限公司约定的担保义务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 被告郑某、黄某桦、邓某、秦某程经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，由此产生的法律后果，由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告广西临桂某银行股份有限公司与被告郑某签订的《个人借款合同》（合同编号：365602185134741）、与被告邓捷签订的《抵押担保合同》（合同编号：365604182744441）、与被告秦某程签订的《保证担保合同》（合同编号：365604182744461）于2020年7月28日解除； 二、被告郑某、黄某桦归还借款本金1000000元及利息、罚息、复利99010.76元（上述利息、罚息、复利计算至2020年8月12日止，2020年8月13日至借款结清之日利息、罚息、复利按合同约定利率计算）给原告广西临桂某银行股份有限公司； 三、原告广西临桂某银行股份有限公司对被告邓捷名下用作抵押的位于桂林市叠彩区不动产（房产证号：桂林市房权证叠彩区字第××号；土地证：桂市国用（2006）第202155号）房产折价、拍卖、变卖时所得价款（范围：900000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算按合同约定计算）依法享有优先受偿权； 四、被告秦某程对上述借款本金100000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定利率计算）承担连带清偿责任。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费14692元，减半收取7346元（原告广西临桂某银行股份有限公司已缴纳），由被告郑某、黄某桦、邓某、秦某程负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费14692元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 石 剑 二〇二〇年九月二十八日 书记员 谢翠花