宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2020）宁0122民初3551号原告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，统一社会信用代码91330105053670665U。法定代表人：杨某，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：张某，甘肃省泾川县人，大学文化，群众，现住浙江省杭州市余杭区。被告：秦某1，籍贯、文化程度、职业、政治面貌均不详，现住宁夏回族自治区贺兰县。被告：刘某，湖北省洪湖市人，群众，现住广东省佛山市。被告：秦某2，籍贯、文化程度、职业、政治面貌均不详，现住宁夏回族自治区石嘴山市。被告：徐某，籍贯、文化程度、职业、政治面貌均不详，现住宁夏回族自治区贺兰县。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称浙江凝睿公司）与被告秦某1、刘某、秦某2、徐某合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案，后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浙江凝睿公司委托诉讼代理人张某、被告刘某到庭参加了诉讼，被告秦某1、秦某2、徐某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告浙江凝睿公司请求法院判令：1.被告秦某1立即向原告偿还垫付款133621.14元；2.被告秦某1支付原告利息21533.77元（暂按垫付款的日利率的万分之六从垫付之日的第二日起计算至2020年6月29日止，此后要求按此标准计算至代偿款结清之日止）；以上共计155154.91元；3.被告刘某、秦某2、徐某对被告秦某1的上述债务承担共同还款责任；4.本案诉讼费由四被告承担。被告刘某答辩要点：我们买车需要办贷款20万元，原告公司的负责人李少华就给我做了手续，查了我和秦某1的征信后叫了一个自称是工商银行的工作人员过来，带着许多资料让我们签字，这些资料上的签字都是我们本人签的，但是所资料内容都是空白的，签完我就走了，大概过了一周的时间工商银行的信用卡就寄到我家里了，让我每个月还7100元，共36个月，我当时认为利息太高了就给李少华打电话。原告工作人员在备胎好车服务公司向我收取了20007.86元的手续费，也没有开收据，我还了三个月以后，我朋友告知我备胎好车服务公司跑了，让我还款要谨慎，我又还了一年多，期间有两次我逾期，原告公司的催收人员向我催收，并从卡里多扣了700多冲抵利息和违约金。后来我的经济条件恶化，没有能力偿还，原告员工向我催收，后来就将我诉至法院了。被告秦某1、秦某2、徐某未答辩。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证、质证情况，本院确认如下事实：2017年8月26日，案外人银川卡其汽车销售服务有限公司（甲方）、被告秦某1（乙方）、被告刘某（丙方）、被告徐某（丙方）、被告秦某2（丙方）、原告浙江凝睿公司（丁方）、案外人备胎融资租赁（深圳）有限公司（戊方）签署《履约担保服务合同》一份。重要提示处记载本合同系各方在平等、自愿的基础上依法协商订立，所有合同条款均是各方意识的真实表达。为维护其他各方的合法权益，特提醒签约各方对合同条款中的黑体部分内容予以充分注意，各方签约时对此内容完全理解且同意。鉴于乙方与戊方已经签订了《融资租赁售后回租合同》，约定乙方通过售后回租的形式向戊方租赁车辆并支付租金，丁方受戊方委托，代戊方收取回租业务中的车辆租金或租赁车辆出售给乙方时的购车款。同时，丁方受甲方委托，收取本合同项下应向甲方支付的担保服务费或其他代理服务费用。现乙方拟通过申请银行信用卡贷款的方式一次性清偿对戊方的全部租金，以取得租赁车辆的所有权。经各方友好协商，达成如下协议。协议第1条融资租赁情况约定，车辆型号×××，发动机号×××，车架号×××，备注车辆的融资租赁详细情况以乙方与戊方签署的《融资租赁售后回租合同》为准。第二条信用卡贷款约定，发卡银行中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行，贷款金额总计254017.86元，具体包括融资额234010元，担保服务费20007.86元，还款期数36期（1月为一期），还款日期每月15日，每期还款金额（不包括因乙方逾期而产生的其他费用）柒仟零伍拾柒元整。第2.2条约定乙方同意银行将发放的信用卡贷款资金直接转入丁方账户，信用卡贷款资金一旦进入丁方账户即视为乙方已经取得相应贷款资金，乙方不得因此对抗银行未发放信用卡贷款资金。乙方知晓信用卡贷款资金中包含应向戊方支付的融资额和应向甲方支付的担保服务费。乙方申请的银行卡贷款资金由发卡银行汇入丁方账户后，乙方不可撤销地授权丁方将乙方对戊方的融资额支付给戊方，同时将乙方应支付甲方的担保服务费支付给甲方。第4.1条约定，甲、乙、丙三方明确知晓，丁方因发卡银行需要而为乙方信用卡贷款资金债务承担相关责任，并非代表丁方对于乙方债务的加入，如丁方因此而承担任何责任，有权向乙方、丙方、甲方追偿。第4.2条约定对于丁方基于上述4.1条可能承担的相关责任，甲方同意为乙方及丙方向丁方提供连带责任反担保，乙方及丙方同意接受甲方的反担保，凡丁方因乙方未按期向发卡银行偿还贷款资金而向发卡银行承担相关责任的，乙方、丙方及甲方均应无条件代丁方承担该等责任，丁方先行承担责任的，有权向甲方、乙方、丙方中的任一方追偿。第8.2条约定丙方明确知晓其为丁方、戊方和甲方提供的上述保障措施为对乙方债务的加入，而非债务的担保，因此丙方因乙方的违约行为承担责任后，对甲方或丁方、戊方不具有追偿权。第8.3条约定丙方承担的共同还款责任范围包括但不限于：因乙方违约而向发卡银行、丁方、甲方、戊方支付的贷款本金、融资租赁本金、代付款、手续费、担保服务费、利息、罚息、违约金、催讨费用、拖车并留存车辆费用、保管费用、维修费用、GPS安装及维护费用等所有费用。第9.3条约定因乙方未能按时全面适当履行主合同项下任一期债务清偿义务，导致丁方或甲方（统称“代偿方”）代乙方清偿该等债务的，乙方应当立即向代偿方偿还代偿款，并自代偿方为乙方代偿之日起按每日千分之一的利率标准向代偿方支付相应资金占用费用。被告秦某1在乙方处签字捺印，被告刘某、徐某、秦某2在丙方（共同偿债人）处分别签字捺印。2017年9月4日，被告秦某1（债务人、抵押人）、刘某（共同债务人、抵押物共有人）与案外人中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（债权人）签署《牡丹信用卡透支分期/抵押合同》一份，合同编号为FQ-JC-12020223-2017148200，特别提示处载明本合同系各方根据有关法律法规，在平等自愿的基础上协商订立而成，所有合同条款均是各方意思的真实表示，为充分维护债务人和抵押人的合法权益，债权人特提请债务人和抵押人在签订本合同前仔细阅读本合同全部条款，并特别关注本合同条款中的黑体字部分，如债务人或抵押人有任何疑问或不明之处，请及时向债权人或专业人士咨询。合同第二条约定债务人向原告浙江凝睿公司购买梅赛德斯奔驰，交易总价为人民币叁拾叁万陆仟元，债务人自行支付首付款壹拾万壹仟玖佰玖拾元，并通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币贰拾叁万肆仟零壹拾元。第三条约定债务人以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为×××）用于办理本合同项下的透支分期付款业务。第五条约定债务人不可撤销地授权债权人将透支资金支付至以下指定账户，户名浙江凝睿汽车销售服务有限公司，账号×××，开户行工行艮山支行，同时债务人承诺，债权人将透支资金划入指定账户后，即视为同债权人已经依据本合同的约定向债务人提供了透支资金，债务人将按本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务。第六条约定本合同项下透支分期还款期数为叁拾陆期，债务人以一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金，债务人每期应偿还额=透支金额/还款期数，债务人应于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权债权人从中直接扣款受偿。每期应偿还金额计入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。第七条手续费约定本合同项下债务人向债权人支付手续费贰万零柒元捌角陆分，债权人向债务人提供透支资金后，债务人按照本合同第六条约定的还款期数，以一个月为一期，分期向债权人支付手续费。对于债权人在本合同项下已经收取的手续费，无论债权人和债务人履行本合同情况如何，债务人均无权要求债权人予以退还。第九条本合同项下透支债务由抵押权人提供抵押担保，抵押物为梅赛德斯奔驰，评估价值335000元，车架号×××，发动机号码×××，车牌号×××。第十八条第七款约定债权人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权自行决定实现担保的顺序，抵押权人承诺不因此提出抗辩。第二十一条约定本合同如涉及两人以上（含）共同债务，任一债务人均应履行本合同项下义务，对全部债务承担连带清偿责任，债权人有权向任一债务人追索未偿还的债务本息及应付未付的其他费用。同日，原告浙江凝睿公司向案外人中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行出具共同偿债人承诺书一份，载明本单位自愿作为共同偿债人，对秦某1（证件号码×××）（以下称为持卡人）在其与贵行签订的编号为FQ-JC-12020223-2017148200的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下的全部债务无条件、不可撤销的共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本单位进行清偿，并有权从本单位开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。2019年10月22日，案外人中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行向原告浙江凝睿公司发出《承担共同偿债责任通知函》一份，载明：2017年9月4日，秦某1与我行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，截至2019年10月18日，我行已累计11期未能全额扣款受偿，秦某1尚欠我行合同项下债务合计人民币94528.41元（透支利息、复利、违约金等暂计算至2019年10月18日），自2019年10月19日起至债务全部清偿之日止的透支利息、复利、违约金等按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》以及人民银行有关规定另行计付）。我行现依据上述《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》相关约定宣布该合同项下债务提前到期。贵单位作为共同偿债人，请于2019年11月5日前承担共同偿债责任，否则，我行将通过法律手段实现债权。2020年4月29日，案外人中国工商银行股份有限公司浙江艮山支行出具代偿证明一份，浙江凝睿汽车销售服务有限公司，债务人秦某1（身份证号码×××）同我行签订了编号为FQ-JC-12020223-2017148200的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，由贵公司承担共同偿债责任。由于债务人未能按上述合同的约定及时履行债务，截止2020年4月28日，贵公司累计向我行代偿债务人在上述合同项下的债务合计人民币133621.14元，代偿日期及代偿金额具体明细如下：1.2019年6月25日代偿金额37520.40元，2019年11月13日代偿金额96100.74元。原告提供被告秦某1牡丹信用卡（卡号为×××）银行流水一份予以对应。现原告诉至本院，请求判如所请。另查明，涉案×××号梅赛德斯奔驰牌车辆登记于被告秦某1名下，并于2017年9月21日办理了抵押登记，抵押权人为中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。判决的理由与结果本院认为,前述《信用卡透支分期付款担保服务合同》《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》均合法有效,各方当事人均应严格按照约定履行各自的义务。因被告秦某1未按照《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》的约定偿还信用卡透支款项,中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行按照约定宣布该《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下的债务提前到期。现原告浙江凝睿公司代被告秦某1向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行偿还了133621.14元(37520.40元+96100.74元),根据《履约担保服务合同》约定,浙江凝睿汽车销售服务有限公司因发卡行需要而为被告秦某1信用卡资金贷款债务承担相关责任的,有权向被告秦某1追偿。对原告浙江凝睿公司要求被告秦某1支付代垫款133621.14元的诉讼请求，本院予以支持。涉案合同第9.3条约定因被告秦某1未能按时全面适当履行主合同项下任一期债务清偿义务，导致原告浙江凝睿公司代被告秦某1清偿该等债务的，被告秦某1应当立即向代偿方偿还代偿款，并自代偿方为被告秦某1代偿之日起按每日千分之一的利率标准向代偿方支付相应资金占用费用。现原告浙江凝睿公司主张自代偿至次日起按日万分之六计算垫付款利息，该利率已超过中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率以及全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍，本院酌情按照上述标准予以调整。自2019年6月26日至2019年8月19日期间的利息应按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率4倍予以计算，该期间利息核算为983.75元[（37520.4元×4.35%÷365天×55天）×4倍]。自2019年8月20日至2020年6月29日期间的利息应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍予以计算，该期间利息核算为15012.56元[（37520.4元×4.25%÷365天×31天+37520.4元×4.2%÷365天×61天+37520.4元×4.15%÷365天×92天+37520.4元×4.05%÷365天×60天+37520.4元×3.85%÷365天×71天+96100.74元×4.2%÷365天×6天+96100.74元×4.15%÷365天×92天+96100.74元×4.05%÷365天×60天+96100.74元×3.85%÷365天×71天）×4]。以上应支付利息共计15996.31元（983.75元+15012.56元），对原告浙江凝睿公司诉请被告秦某1支付利息21533.77元（计算至2020年6月29日），本院支持15996.31元，超出部分不予支持。且被告秦某1应支付自2020年6月30日起至本判决确定履行期限届满之日止的利息（以代垫款133621.14元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍计算）。根据《履约担保服务合同》中“丙方同意作为乙方与发卡银行签署的信用卡贷款合同及附属合同、与戊方签署的《融资租赁售后回租合同》及其附属合同(统称为“主合同”)项下全部债务的共同偿债人”的约定,被告秦某2、刘某、徐某对被告秦某1的上述债务应当承担共同还款责任,故对原告浙江凝睿公司要求被告秦某2、刘某、徐某对被告秦某1的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求,本院予以支持。被告刘某辩称其所签合同均系空白文本，但未提供证据予以证实，即使合同内容为空白，一方将留有空白内容的合同交于合同相对方,也视为对合同内容的无限授权，对被告刘某的该抗辩意见本院不予采纳。被告刘某辩称原告浙江凝睿公司向其收取20007.86元的手续费，涉案《履约担保服务合同》约定，被告秦某1知晓信用卡贷款资金中包含应向案外人备胎融资租赁（深圳）有限公司支付的融资额和应向案外人银川卡其汽车销售服务有限公司支付的担保服务费20007.86元，被告秦某1申请的银行卡贷款资金由发卡银行汇入原告浙江凝睿公司账户后，被告秦某1在此不可撤销地授权原告浙江凝睿公司将应支付案外人银川卡其汽车销售服务有限公司的担保服务费支付给该公司，原告陈述其已按照该约定在银行放款后自该透支资金中向案外人银川卡其汽车销售服务有限公司支付了担保服务费20007.86元。因被告刘某针对其该项抗辩意见未能提交证据予以证实，本院不予采信。被告秦某1、秦某2、徐某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告秦某1、刘某、秦某2、徐某于本判决生效之日起十五日内共同支付原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司代垫款133621.14元以及利息15996.31元（计算至2020年6月19日），且被告秦某1、刘某、秦某2、徐某应支付自2020年6月30日起至本判决确定履行期限届满之日止的利息（以代垫款133621.14元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍计算）；二、驳回原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1702元（已减半收取），由原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司负担61元，被告秦某1、刘某、秦某2、徐某共同负担1641元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行，当事人申请执行的，负有履行义务的当事人应如实向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作或经营必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 郭晓方 二〇二〇年九月二十五日法官助理 王荣富书记员 田 野附本案相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同,受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。