广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0305民初2264号 原告：华夏银行股份有限公司桂林分行，住所：桂林市七星区七星路**国际商贸城裙楼****办公楼****。统一社会信用代码：914503005886354605。 负责人：黄贵标，该分行行长。 委托代理人：张扬，广西钛扬律师事务所律师。 被告：蒋帆，女，汉族，住广西桂，住广西桂林市七星区v> 被告：桂林彰泰实业集团有限公司，住所：桂，住所：桂林市临桂区金山路**彰泰滟澜山第******v> 法定代表人：刘文萍，该公司董事长。 委托代理人：王丽娟，该公司法务部员工。 原告华夏银行股份有限公司桂林分行（以下简称华夏银行桂林分行）诉被告蒋帆、桂林彰泰实业集团有限公司（以下简称彰泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告华夏银行桂林分行的委托代理人张扬、被告彰泰公司的委托代理人王丽娟到庭参加了诉讼。被告蒋帆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告华夏银行桂林分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人房屋抵押借款合同》，判令被告蒋帆偿还贷款本金人民币432331.48元及利息1765.35元（按《个人房屋抵押借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止，现暂计至2020年6月23日，之后另计），本息合计434096.83元；2、原告因行使债权而支付的律师代理费人民币5032元由被告蒋帆、彰泰公司承担；3、确认原告对权属被告蒋帆名下的位于桂林市七星区穿山东路41号彰泰·天街某栋某号房，有权以其折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用、公告费（如有）由被告承担；5、被告彰泰公司对被告蒋帆的上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2017年1月26日，原告与被告签订了《个人房屋抵押借款合同》，约定：原告向被告提供贷款人民币45.6万元整，贷款期限为30年，自2017年1月26日始至2047年1月26日止；贷款年利率为4.9%；按照等额本息还款法分期还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日；如被告不按合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；合同贷款利率如发生变更的，本合同项下的罚息利率作相应变更，并与合同贷款利率同时开始适用。被告以其名下位于桂林市七星区穿山东路41号彰泰·天街某栋某号房提供抵押担保。保证人被告彰泰公司对被告蒋帆的上述债务承担连带保证责任。签订合同后，原告依约发放贷款45.6万元，但被告蒋帆未按约定足额归还贷款，截至2020年6月23日，被告蒋帆拖欠本息434096.83元未还，已构成违约。根据合同相关约定，原告有权宣布贷款提前到期，收回全部贷款本息，并有权处分抵押财产。此外，为实现债权，原告聘请律师代理诉讼而支付的律师费，依法应由被告承担。综上，请法院支持原告诉讼请求。 被告彰泰公司辩称，一、原告要求被告彰泰公司承担责任无法律依据。被告彰泰公司的保证担保责任是附条件的，所附的前提是本合同项下的房屋办理所有权证及房屋抵押登记手续，现涉案房屋已因其他债务纠纷被全州县人民法院司法拍卖，案外人李某竞买了涉案房屋并办理了不动产权证。涉案房屋已不属于被告蒋帆，那么原告为抵押权人的房屋抵押登记手续已不存在，因此被告彰泰公司担保的前提条件不复存在；二、未办理不动产权证及抵押登记手续的原因在于原告与被告蒋帆。涉案房屋于2019年7月12日已经办好了所有权首次登记，即在该时间就已经具备了办理房屋所有权转移登记的条件，但是原告与被告蒋帆并未去办理抵押登记手续。被告自2019年8月22日起就不断通知原告涉案房屋已被拍卖并已经由案外人办理了不动产权证。被告彰泰公司已经尽到通知义务，不存在任何过错，因此原告要求被告彰泰公司承担连带责任没有依据；三、原告自身的权利已经能够得到保障，原告在全州县人民法院执行案件中是享有优先受偿权的。 被告蒋帆未提交书面答辩状，亦未出庭参加诉讼，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。综合本案证据，本院确认以下事实：2017年1月26日，原告（乙方）与被告蒋帆（甲方）、被告彰泰公司（丙方）签订《个人房屋抵押借款合同》一份，约定：借款金额为人民币45.6万元；期限为30年，自2017年1月26日始至2047年1月26日止；贷款利率为年利率4.9%；还款方式为等额本息还款法分期还本付息，按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日；甲方不按本合同约定的还款日偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；因甲方及／或丙方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担乙方为此支付的鉴定费、评估费、拍卖法、诉讼费、公证费、律师费及其他实现债权的费用；甲方未按本合同约定还本付息，乙方有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产和／或要求保证人承担连带保证责任；本合同项下保证选择阶段性担保，即丙方对本合同约定的甲方应偿还贷款本息开始之日至本合同项下办理完毕房屋所有权证及房屋抵押登记手续为止产生的所有甲方应付款项承担连带保证责任；丙方自愿且不可撤销地为本合同项下的所有贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及鉴定费、评估费、拍卖法、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等实现债权和担保权的费用及甲方应付的其他款项承担连带保证责任；本合同项下的保证期间，自本合同约定的甲方每次应偿还贷款本息之日起两年；被告蒋帆提供位于桂林市七星区穿山东路41号彰泰·天街某栋某号房为贷款提供抵押担保。原告对被告蒋帆提供的抵押物未办理抵押登记。 合同签订后，原告华夏银行桂林分行按约定发放了贷款，被告蒋帆未按约定还款。截至2020年9月10日，被告蒋帆尚欠原告华夏银行桂林分行借款本金431673.75元，利息、罚息、复利合计4788.83元。 另查明，原告已支付律师费5032元。 本院认为，原告华夏银行桂林分行与被告蒋帆、彰泰公司签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思的表示，没有违反法律的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告华夏银行桂林分行已经履行了发放贷款的义务。被告蒋帆未按合同的约定偿还借款本息，截至2020年9月10日，被告蒋帆尚欠原告借款本金431673.75元，利息、罚息、复利合计4788.83元，故对原告要求被告蒋帆偿还借款本金431673.75元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。原告华夏银行桂林分行就抵押房产至今未办妥正式抵押登记手续，亦未取得房屋他项权证，故原告华夏银行桂林分行主张就抵押房产折价或拍卖、变卖等方式所得价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。被告彰泰公司签订了《个人购房担保借款合同》，自愿为被告蒋帆的贷款承担阶段性连带责任保证，且该保证责任的解除条件并未成就，故原告华夏银行桂林分行要求被告彰泰公司承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告彰泰公司提供的证据仅能证明其通知被告蒋帆提供办证所需材料，并未提供证据证明原告拒绝办理抵押登记，故本院对被告彰泰公司的辩称不予采纳。在合同中明确约定被告未按时偿还贷款本息，由此引起的律师费由借款人承担，故原告华夏银行桂林分行要求被告蒋帆、彰泰公司支付律师费的诉讼请求，本院予以支持，具体金额应以实际支付为准即5032元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋帆偿还原告华夏银行股份有限公司桂林分行借款本金人民币431673.75元，并支付截至2020年9月10日的利息、罚息、复利4788.83元，此后的利息、罚息、复利按双方签订的《个人购房担保借款合同》计算至借款本息清偿之日止； 二、被告蒋帆支付原告华夏银行股份有限公司桂林分行律师服务费5032元； 三、被告桂林彰泰实业集团有限公司对上述债务承担连带清偿责任，被告桂林彰泰实业集团有限公司承担保证责任后，有权向被告蒋帆追偿； 四、驳回原告华夏银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 本案收取案件受理费7886元，因适用简易程序，减半收取案件受理费3943元，财产保全费2770元，合计6713元（原告已预付本院），由被告蒋帆、桂林彰泰实业集团有限公司负担。 上述应付款项，义务人应于本判决书生效之日起十五日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费7886元『收款单位：应解汇款及临时存款（桂林市中级人民法院），账号：20×××16，开户行：农行桂林解西支行』，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  蒋西凤 二〇二〇年九月二十五日 书记员  胡 翀