文书内容河南省周口市川汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1602民初3960号原告：赵萍，女，汉族，1965年10月10日出生，住河南省周口市川汇区。委托诉讼代理人：刘文学，河南沙颖律师事务所律师。委托诉讼代理人：霍江涛，河南沙颖律师事务所实习律师。被告：李彬，男，汉族，1966年12月13日出生，住河南省周口市川汇区。被告：孙爱玲（系李彬之妻），女，汉族，1971年4月11日出生，住周口市川汇区。原告赵萍与被告李彬、孙爱玲民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵萍的委托诉讼代理人刘文学、霍江涛、被告李彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵萍向本院提出诉讼请求：1.判令被告李彬、孙爱玲共同偿还原告借款本金50万元及利息283500元（利息截止到2020年5月1日，2020年5月1日之后的利息按月息2分计算至实际还款之日止）；2.诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告赵萍与被告李彬系朋友关系，2016年3月16日，李斌找赵萍借款30万元，约定月息7500元，利息年付。2016年5月17日，李彬又向赵萍借款30万元，约定月息6000元，利息年付。后赵萍急需用钱，多次向李彬催要，李彬局部偿还。孙爱玲系李彬的妻子，借款发生在其夫妻关系存续期间，二人应承担共同还款的责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告李彬辩称，李彬向赵萍借款60万元属实，但其所列账目不属实，数额不对，借款利息太高，被告承受不起。李彬向赵萍出具的还款计划是在无奈的情况下所写，并非真实意思，双方也没有按计划执行。按约定利息年付，所以中间还款应当算作偿还的本金。经计算，李彬共计付给赵萍67万元，还应偿还赵萍借款本息168000元。请求重新算帐。被告李彬、孙爱玲于2017年结婚。原告所述借款行为发生在李彬与孙爱玲夫妻关系存续期间，与事实不符。要求追回周口国贸1218室购房合同及发票。被告孙爱玲未答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：原告赵萍与被告李彬系朋友关系，李彬与被告孙爱玲于2017年12月27日登记结婚。2015年3月16日，被告李彬向原告赵萍借钱，赵萍向李彬转款30万元。2016年3月16日，李彬在支付了利息后向赵萍出具第一份《借条》，内容为：今借赵萍现金叁拾万元整（300000），月息2.5%（每月柒仟伍佰元整），一年付息。2016年5月17日，李彬向再次向赵萍提出借款，并出具第二份《借条》，内容为：今借赵萍现金叁拾万元整（300000），月息（6000元），一年付息。当天12时57分，赵萍向李彬转款30万元，李彬收到此款后于13时01分又转给赵萍23000元。2019年8月30日，李彬向赵萍出具第一份《还款计划》，内容为：2016年5月17号李彬借到赵平现金30万元整，产生利息160000万，到2019.12月底付清本金30000万，利息减半，如不付，利息不减。次日，李彬又向赵萍出具第二份《还款计划》，内容为：2016年3月16号李彬借到赵萍现金30万元整，产生利息127500元，已还10万元整，到2019年9月30号以前还本金20万元，利息减半，如2019年9月30前不还，利息不减。另查明，被告李彬提供了自2016年3月18日起至2020年4月25日向原告赵萍付款的清单及转账、微信记录，共41笔，计672000元，其中李彬于2016年3月18日向原告赵萍之子赵政光转款3000元，2019年2月13日由李上华转给赵萍10万元。原告赵萍对转给赵政光的钱以及李上华转款有异议，认为因赵政光曾跟着被告李彬干过工程，二人有经济往来，李上华转款与李彬无关。李彬未否认与赵政光存在经济往来。本院核对被告提供的证据后，发现李彬于2016年6月17日、2017年2月15日分别向赵萍转款3000元、50000元，均因账号少写一位数而被退回，2017年10月26日转给赵萍3000元未被李彬计入上述41笔款项中。同时，原告认可自2019年9月4日起至提起本案诉讼时止，共收到被告还款84000元。该陈述内容与被告李彬提供的同时期还款情况相一致。原告赵萍主张其中2017年1月16日李彬还款116000原系偿还另外一笔20万元借款本息，但未提供充分证据，本院对赵萍的主张不予采信。综上，本院认定李彬实际向赵萍还款数额为425500元（还款情况见附表）。本案在诉讼中，被告李彬称支付2015年30万元借款的利息大部分是现金支付，在2016年3月16日向原告赵萍出具第一份借条时，已经清偿了该笔借款的利息。赵萍则称2015年的30万元借款约定的是利息每月一付，当时30万元一年的利息为9万元，李彬只付了67000元。李彬在写第二份借条时付清了之前所欠利息23000元，该笔款即赵萍于2016年5月17日借给李彬30万元，李彬收到该款后当即转给赵萍的23000元。本案在庭审中，被告李彬陈述向原告赵萍出具的两份还款计划系被逼所写，由第一份还款计划中“产生利息160000万”“到2019.12月底付清本金30000万”等能够证明。但李彬并未报警或提出撤销之诉。本院认为，本案双方当事人对被告李彬分两次向原告赵萍借款共计60万元的事实并无异议，本院确认双方形成合法的民间借贷关系。二人争议的是被告李彬向原告赵萍还款数额以及还款用于清偿多少本金和利息的问题。首先，双方对李彬已经清偿第一笔30万元借款2015年3月16日至2016年3月16日的利息陈述一致，双方争议的是何时清偿的利息。被告主张于2016年3月16日写第一份借条时就清偿完毕，原告则主张该笔借款一年的利息为90000元，李彬支付利息67000元，并于2016年5月17日收到第二笔30万元借款时，付清了第一笔30万元第一年（即2015年3月16日至2016年3月16日）剩余的利息23000元。根据李彬2016年3月18日之后的还款情况看，自2016年3月23日至4月19日，李彬向赵萍转款两笔计23000元，数额与赵萍陈述的李彬欠第一笔30万元借款利息相等，完全可以以此款项冲抵欠息，无需用之后2016年5月17日的23000元冲抵欠息。本院认为李彬陈述写第一份借条时已经付清之前利息的可信度较高，采纳李彬的陈述内容。其次，关于两份还款协议的问题。原告赵萍与被告李彬约定的利息支付方法为按年付息，一年支付一次。但实际履行中，李彬多次向原告还款，未按年支付相应利息，且本案有两笔借款，双方未能区分李彬的还款是针对哪一笔借款，未能说明还款计划中的数额是如何计算所得。且李彬在其中一份还款计划中写明“产生利息160000万”“到2019.12月底付清本金30000万”的内容与事实严重不符。故本院采纳李彬要求重新算账的抗辩意见。第三，关于还款应当先冲抵借款本金还是先充抵利息的问题。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”该法条实际上已经确立了先息后本的清偿顺序精神，对于长期借款合同，要求当事人每一年支付一次利息，可以看出法律更加注重保护借款人对于利息的获得，所以利息的支付要先于本金的支付。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条明确规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。该解释进一步确立了借款合同中为明确约定还款顺序的，先还息后还本的立法精神。根据借款合同履行的通常交易习惯。现行银行借款合同一般也都约定先还利息后还本金，根据《合同法》第六十一条的规定，当事人约定不明的事项，可按交易习惯确定。所以，按照一般借贷关系的交易习惯，也可以确立先还息后还本的还款顺序。本案双方当事人约定利息一年一付，但实际上存在被告李彬在一年内多次还款的情况，原、被告未明确约定出现此种情况的属于优先偿还借款本金或者利息。根据上述法律规定，李彬的还款应按先偿还利息，如有剩余，再偿还本金的方法计算。第四，关于利息问题。根据法律规定，自2019年8月20日起，民间借贷的利率超出一年期贷款市场报价利率四倍的，不受法律保护。之前的利率，已经履行部分，利率上限不得超出年利率36%，未履行部分，年利率上限不得超出年利率24%。本案双方当事人在借款时约定两笔借款的利率分别为月息2.5%和月息2%（月息6000元），没有超出法定标准。本案在计算利息时，应按照上述法律规定执行，对还款部分超出上述法律规定标准的应计算为偿还借款本金。第五，因案外人赵政光与被告李彬有存在经济往来，赵萍否认李彬转给赵政光的款项系偿还赵萍借款，李彬又不能提供足以推翻赵萍主张的证据，本院采纳赵萍的主张内容。同理，对李彬主张李上华代自己向赵萍还款10万元的主张内容，本院不予采信。关于被告孙爱玲的责任问题。被告李彬、孙爱玲虽然系夫妻关系，但本案借款时间发生于二人结婚登记之前，原告赵萍没有提供李彬将案涉借款用于二被告共同生活的证据。因此，原告赵萍要求被告孙爱玲承担还款责任的诉讼请求，没有法律依据。关于被告李彬答辩中要求追回周口国贸1218室购房合同及发票的主张，因其在本案中没有提出反诉，对其该项主张，本院在本案中不予审理。李彬可另行起诉。综上，对原告赵萍要求被告李彬偿还借款本金50万元及利息283500元（利息截止到2020年5月1日，2020年5月1日之后的利息按月息2分计算至实际还款之日止）的诉讼请求，本院支持被告李彬偿还借款本金50万元（如经计算下欠本金数额少于50万元的，按实际金额还款，实际金额的计算方法参看如下利息计算内容），并支付自2016年3月16日至清偿借款之日的利息，利息的计算方法为：被告李彬分别于2015年3月16日、2016年5月17日向原告赵萍借款各30万元，第一笔30万元自2016年3月16日起至2019年8月19日按月利率2.5%计息，第二笔30万元自2016年5月17日起至2019年8月19日按月利率2%计息，自2019年8月20日起至清偿借款之日止，两笔借款利息均按一年期市场贷款报价利率计息，被告李彬已还款项按以上计息方法先冲抵利息后冲抵本金（如至2020年7月3日冲抵后实际剩余的借款金额少于50万元的，还款本金按实际数额计算；如2019年8月19日前还款数额已经冲抵完的，所产生的利息自冲抵完之日起至2019年8月19日止按月利率2%计算）。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第六十一条、第二百条、第二百零五条、第二百零七条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、第二十六条、第二十九条规定，判决如下：一、被告李彬偿还借款本金50万元（如经计算下欠本金数额少于50万元的，按实际金额还款，实际金额的计算方法参看如下利息计算部分），并支付自2016年3月16日至清偿借款之日的利息（利息的计算方法为：被告李彬分别于2015年3月16日、2016年5月17日向原告赵萍借款各30万元，第一笔30万元自2016年3月16日起至2019年8月19日按月利率2.5%计息，第二笔30万元自2016年5月17日起至2019年8月19日按月利率2%计息，自2019年8月20日起至清偿借款之日止，两笔借款利息均按一年期市场贷款报价利率计息，被告李彬已还款项按以上计息方法先冲抵利息后冲抵本金，如2019年8月19日前还款数额已经冲抵完的，剩余借款利息自冲抵完之日起至2019年8月19日止按月利率2%计算，自2019年8月20日起至清偿借款之日止按一年期市场贷款报价利率计息；按上述方法计算后，如至2020年7月3日冲抵后实际剩余的借款金额少于50万元的，还款本金按剩余实际金额计算）；二、驳回原告赵萍对被告李彬的其他诉讼请求；三、驳回原告赵萍对被告孙爱玲的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5818元，由被告李彬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  孙慧忠二〇二〇年九月三十日书记员  杨 森附表：被告李彬自2016年3月23日至2020年4月25日向原告赵萍还款明细            还款日期              还款金额              还款方式              还款日期              还款金额              还款方式                  2016.03.23              20000元              中原银行转              2016.04.19              3000元              中原银行转                  05.17              23000元              工行转款                  06.20              3000元              建行转款                      06.27              14000元              建行转款                  08.17              10000元              ......                      10.14              3000元              ......                  11.01              40000元              ......                      11.02              55000元              中原银行转                  11.16               2000元              ......                  2017.02.15              50000元              建行转款              2017.03.01              23000元              ......                      04.10              6000元              ......                  05.10              5000元              ......                      05.11              5000元              ......                  05.17              25000元              ......                      06.11              6000元              ......                  07.11              20000元              ......                      08.24              3000元              ......                  09.03              3000元              ......                      09.27              3000元              ......                  10.26              3000元              ......                      11.11              5000元              ......                  11.30              10000元              ......                      12.08              5000元              ......                  12.22              5000元              ......                  2018.12.14              3000元              微信              2018.02.07              10000元              微信                  2019.06.02              5000元              手机银行转              2019.07.15              1000元              ......                      09.04              10000元              建行转款                  09.20              10000元              现金                      11.15              10000元              微信                  11.20              10000元              微信                      11.30              9500元              ......              2020.01，22              30000元                                2020.03.21              2000元              微信                   04.25              2000元