文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初22953号原告：深圳催客网络信息科技有限公司重庆市渝中区分公司，地址重庆市渝中区和平路****。负责人：王俊。委托诉讼代理人：刘鑫，北京市隆安（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：涂慧茗，北京市隆安（重庆）律师事务所律师。被告：马和霞，女，1995年9月20日出生，汉族，住甘肃省。第三人：上海你我贷互联网金融信息服务有限公司，住所，住所地上海市宝山区德都路月浦六村****div>法定代表人：严定贵，该公司执行董事。委托诉讼代理人：刘鑫，北京市隆安（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：涂慧茗，北京市隆安（重庆）律师事务所律师。原告深圳催客网络信息科技有限公司重庆市渝中区分公司（以下简称深圳催客重庆分公司）与被告马和霞、第三人上海你我贷互联网金融信息服务有限公司（以下简称上海你我贷公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告深圳催客重庆分公司及第三人海你我贷公司的共同委托诉讼代理人涂慧茗到庭参加了诉讼。被告马和霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳催客重庆分公司向本院提出诉讼请求：1.马和霞偿还深圳催客重庆分公司未还本金8600元；2.马和霞以8600元为基数，按年利率10.80%的标准向深圳催客重庆分公司支付自2019年6月7日起算至2020年4月29日的利息，按合同签订时贷款市场报价利率的四倍向深圳催客重庆分公司支付自2020年4月30日起算至全部还清之日止的逾期利息；3.马和霞承担律师费300元。事实和理由：马和霞系你我贷平台（指你我贷网站www.niwodai.com及其移动应用APP、微信客户端等，由上海你我贷公司开发和运营）实名注册用户，会员名为。马和霞通过你我贷平台与出借人、上海你我贷公司及深圳融信保非融资性担保有限公司（以下简称深圳融信公司）达成《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》，约定：1.马和霞向出借人借款8600元，出借人委托上海你我贷公司支付马和霞，借款期限12个月，年利率为10.80%，还款方式为等额本息；2.若马和霞逾期未足额还款，则视为逾期还款，应向出借人支付罚息；3.马和霞授权上海你我贷公司、深圳融信保公司为马和霞的前述借款提供贷后管理服务及居间服务，并支付相关服务费用；4.如马和霞逾期还款，根据《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》的约定，出借人有权解除借款协议，并授权上海你我贷公司通过你我贷平台通知债务人；5.出借人、上海你我贷公司、深圳融信保公司、马和霞均同意将其债权转让至你我贷平台认可的第三方；6.马和霞违约的，应承担债权人为实现权利而支付的律师费；7.你我贷平台所保存的证据具有最高效力；8.以马和霞身份证地址为司法送达地址，向该地址送达文件，非本人签收、退回等均视为送达；9.相关争议由债权人住所地人民法院管辖。上述出借人于2019年5月6日委托上海你我贷公司将8600元支付马和霞，但马和霞并未履行其偿还本息的义务。出借人根据《借款协议》约定解除协议后，同上海你我贷公司、深圳融信公司将上述债权转让给了深圳催客重庆分公司，深圳催客重庆分公司受让债权后为实现相关权利，与北京市隆安（重庆）律师事务所签订了《法律服务协议》，并为此支付了律师费300元。为维护自身合法权益，深圳催客重庆分公司遂提起本次诉讼。被告马和霞未作答辩。第三人上海你我贷公司述称，同意深圳催客重庆分公司的意见，深圳催客重庆分公司陈述的情况均属实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证。对于深圳催客重庆分公司提交的《借款协议》及《信用咨询及管理服务协议》、出借人身份实名认证和出借信息记录、借款人身份实名认证和借款人成功借款后平台资金记录、银行代付明细、还款情况表、债权转让通知记录、《法律服务协议》及增值税发票，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：马和霞为“你我贷平台”注册用户，账户名。2019年5月6日，马和霞（借款人、乙方）通过上海你我贷公司经营的“你我贷平台”（丙方）与账户名为的用户（出借人、甲方）签署《借款协议》,约定乙方向甲方借款8600元，年利率为10.80%，借款期限12个月，自借款人在你我贷平台存管银行开立的存管交易账户收到借款本金之日次日起算，还款方式为等额本息，月偿还本息金额为759.28元。你我贷平台指定的银行或第三方支付机构将借款本金划转至借款人存管交易账户后，即视为借款人已经收到借款款项，并自该日起次日开始计息。若借款人在任一还款日未足额还款（包括当期借款本金、利息、罚息、违约金等应付款项），则视为逾期还款，构成违约，借款人自还款日之次日起按照下述计算方式向出借人支付罚息至还清逾期本金、利息及罚息之日止，罚息＝逾期借款本金×逾期天数×0.16%。如借款人对本协议项下的借款的任何一期应还款项的逾期满45个自然日，出借人有权解除本协议，并授权你我贷平台于前述期限届满之日通过平台站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等方式向借款人发送解除通知，本协议项下的全部借款本金、利息及其他相关应付款项提前到期。借款人应在本协议解除之日起5个自然日内一次性偿还本协议项下借款的全部剩余借款本金、利息、罚息、违约金以及其他费用。各方同意，经你我贷平台同意并审核通过，出借人可以通过你我贷平台将本协议项下的全部或部分债权转让给第三方。任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于第三方催收服务费用、保全费、保全担保费、律师费、调查费、差旅费、公证费、鉴定费、诉讼费及执行费用等。一旦借款人逾期还款超过50个自然日或借款人违反本协议约定或承诺，其他责任方违反相关协议约定或法律法规及部门规章之规定使得债权人遭受实质损害等，各方一致同意将本协议项下全部债权（包括丙方权益）无偿且无条件自动转让给你我贷平台认可的第三方，由该第三方统一向责任方（包括但不限于借款人及其他责任方等）进行追索，并委托你我贷平台/第三方向责任方发送债权转让通知或其他相关通知材料（发送方式包括但不限于站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等）。通过邮寄方式送达的，协议各方确认其注册你我贷平台会员时提交的身份证记载的地址、或在你我贷平台预留的实际联系地址为有效的送达地址，借款人确认前款确认的送达地址作为非诉阶段和进入争议解决程序后的各个阶段（包括一审、二审、再审、执行程序等）相关争议机构送达法律文书的确认地址，并同意以电子方式送达，如果提供的地址不确切，或不及时告知变更后的地址，使诉讼文书无法送达或未及时送达的，借款人将自行承担由此可能产生的法律后果。各方因执行本协议或与本协议有关的一切争议，协商不成的，任何一方均可向债权人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。同日，马和霞（甲方、借款人）与案外人深圳融信保公司（乙方、贷后管理服务方）以及上海你我贷公司（丙方、平台方）签订《信用咨询及管理服务协议》，约定丙方为甲方的借款提供借款咨询、信用评审、信用查询等系列服务，丙方有权向甲方收取本协议约定的相关费用。各方同意在债权人权益受到实质损害（包括但不限于甲方逾期支付平台服务费、贷后服务费、甲方违反本协议约定或承诺、其他责任方违反相关协议约定或法律法规及部门规章之规定使得债权人遭受实质损害等）超过50个自然日的，将本协议项下全部债权（包括乙方权益和丙方权益）无偿且无条件自动转让给丙方认可的第三方，由该第三方统一向甲方进行追索。各方同意并认可，经第三方追索实现的相应债权款项在扣除为实现债权支付的相关费用（包括催收服务费、律师费、调查费、诉讼费等）后，由丙方指令银行或第三方支付机构划转至相应债权人。任何一方违反本协议约定，致使本协议全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿守约方因此遭受的损失（包括由此产生的诉讼费、律师费等）。因本协议发生争议协商不成，任何一方可向债权人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。协议任何一方向其他方、法院向任何一方发出的任何通知、司法文书，可选用邮寄或电子方式任一方式进行送达，通过邮寄方式送达的，以挂号信或特快专递（付清邮资）等形式发出的，协议各方确认其注册你我贷平台会员时提交的身份证记载的地址，或在本协议预留的实际联系地址为有效的送达地址。同日，借款人平台账户收到借款本金8600元。而借款人在次日将8600元通过你我贷平台提现成功。因马和霞逾期还款超过《借款协议》约定的45个自然日，出借人授权你我贷公司于2020年4月29日通知马和霞解除《借款协议》并宣布《借款协议》项下全部借款本金、利息及其他应付款项提前到期。因马和霞逾期还款超过《借款协议》约定的50个自然日，出借人、深圳融信保公司、上海你我贷公司均同意将其《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》项下债权转让给上海你我贷公司认可的第三方即深圳催客重庆分公司，并授权上海你我贷公司于2020年5月5日通知了马和霞。2020年8月28日，深圳催客重庆分公司向本院提起本案诉讼。另查明，深圳催客重庆分公司与北京市隆安（重庆）律师事务所签订《法律服务协议》，委托该所代理深圳催客重庆分公司起诉包括马和霞在内的149件案件，因本案产生律师费300元。审理中，深圳催客渝中分公司及上海你我贷公司均陈述，马和霞从未归还任何款项。审理中，深圳催客渝中分公司通过电脑登陆名为“存证云”的网站（https：//www.cunnar.com/f/529.html），分别上传了案涉《借款协议》及《信用咨询及管理服务协议》的PDF文件进行在线验证，显示《借款协议》验证结果为“该文件包含3个数字签名，且文件及签名内容未被篡改，该签名有效。”《信用咨询及管理服务协议》验证结果为“该文件包含3个数字签名，且文件及签名内容未被篡改，该签名有效。”本院认为，依法成立的合同对当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。马和霞作为借款人与出借人以及案外人深圳融信保公司等均系在互联网环境下，通过你我贷平台达成了《借款协议》与《信用咨询及管理服务协议》，马和霞通过你我贷平台申请借款、注册账号、上传个人信息等操作可有效表达自己真实意思，故应当认定《借款协议》和《信用咨询及管理服务协议》合法有效，合同各方均应严格履行。在马和霞成功借款后，因马和霞未按约定归还借款本息，上海你我贷公司、案外人深圳融信保公司根据协议约定享有要求马和霞归还上述借款本金、利息、贷后服务费及罚息等费用的权利。现深圳催客重庆分公司又通过债权转让及受让行为获得前述债权所有权利，债权转让及受让行为真实有效，且已通知马和霞，故深圳催客重庆分公司有权向马和霞主张未归还的借款本金、利息、逾期利息。现深圳催客重庆分公司要求马和霞归还剩余借款本金8600元，于法无悖，应予支持。至于后续的利息及逾期利息。本案借款于2020年4月29日宣布到期。根据借款协议约定，逾期本金的正常利息不停止计算，逾期罚息按照日利率0.16%计算。上述逾期利息计算标准超过了民间借贷规定的上限。现深圳催客渝中分公司自愿主张马和霞支付以8600元为基数从2019年6月7日起至2020年4月29日止按年利率10.80%计算的利息，以及从2020年4月30日起至付清日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算的逾期利息，系其对自身权利的处分，符合法律规定的计算标准，亦未加重马和霞的负担，本院依法予以支持。同时，深圳催客渝中分公司向马和霞主张的律师费300元，有合同依据，亦符合法律规定，应予支持。马和霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及答辩等权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、第三十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马和霞自本判决生效之日起十日内偿还原告深圳催客网络信息科技有限公司重庆市渝中区分公司借款本金8600元；二、被告马和霞自本判决生效之日起十日内支付原告深圳催客网络信息科技有限公司重庆市渝中区分公司以8600元为基数，从2019年6月7日起至2020年4月29日止按年利率10.80%计算的利息，以及从2020年4月30日起至付清日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算的逾期利息；三、被告马和霞自本判决生效之日起十日内支付原告深圳催客网络信息科技有限公司重庆市渝中区分公司律师费300元。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取25元，由被告马和霞负担。本判决为终审判决。审 判 员 侯慎思二〇二〇年九月二十二日法官助理 汪 伟书 记 员 陈嘉洁