广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0784民初2016号原告：广东鹤山农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省鹤山市*********、新华路160、162号，统一社会信用代码：914***********146H。法定代表人：石学周，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘杰，男，该公司员工；委托诉讼代理人：王以富，男，该公司员工。被告：陆春燕，女，1980年3月3日出生，汉族，住广西桂平市***********，公民身份号码：452************165。被告：杨端立，男，1930年3月3日出生，汉族，住广西桂平市************，公民身份号码：452************170。被告：杨*玲，女，2007年10月4日出生，汉族，住广西桂平市***********，公民身份号码：450************184。被告：杨*华，女，2007年10月4日出生，汉族，住广西桂平市***********，公民身份号码：450************205。被告：杨*婷，女，2010年6月5日出生，汉族，住广西桂平市***********，公民身份号码：450************180。被告：杨*均，男，2016年2月28日出生，汉族，住广西桂平市***********，公民身份号码：450************3。上述四被告的法定代理人：陆*燕（系上述四被告的母亲），女，1980年3月3日出生，汉族，住广西桂平市***********，公民身份号码：452************165。原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司（以下简称鹤山农商银行）与被告陆春燕、杨端立、杨*玲、杨*华、杨*婷、杨*均金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王以富到庭参加诉讼，被告陆春燕、杨端立、杨*玲、杨*华、杨*婷、杨*均经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理，现已审理终结。鹤山农商银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告陆春燕、杨端立、杨*玲、杨*华、杨*婷、杨*均在杨树友财产继承范围内偿还原告借款本息174783.20元，其中借款本金173246.44元，欠息1536.76元（暂计至2020年5月20日，2020年5月21日至还清本息日止的利息、罚息和复利按第十七条第二款的相关规定计收）；二、被告陆春燕负连带清偿责任；三、原告对权属于杨树友的位于鹤山市**********之一701房的房产[粤(2017)鹤山市不动产权第00号]享有优先受偿权；四、判令被告负担本案诉讼费用。事实和理由：2017年4月25日，杨树友向原告提出书面申请借款200000元用于购住房，于2017年4月26日与原告签订了合同号为鹤农信个房贷字[2017]第100***********345号的，该合同约定了原告向杨树友发放借款人民币200000元，用于杨树友购买鹤山市**********之一701房，借款期限为180个月，年利率为5.39%，利率实行一年一定，还款方式采取等额本息还款法。此外，合同约定了违约责任条款，其中第十七条第二款约定了借款人的违约责任和贷款人有权采取的措施，其中“（7）借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日计收利息；（8）借款人未按时偿还借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按执行利率上浮50%计收复利”。2017年5月22日，依法对该房产办理了抵押登记手续，权利人为原告。2017年4月26日，被告陆春燕向原告出具书面《连带责任担保书》，自愿对该笔贷款承担连带保证责任，保证期间为借款本息还清为止。2017年6月16日，原告向被告杨树友转账发放了借款200000元。杨树友借款后，于2017年6月20日至2020年3月期间基本能按时支付贷款本息，期间共归还本金26753.56元、利息27860.38元。但自2020年3月份起，借款人已不能正常还本付息，截至2020年5月20日，共拖欠到期本金1704.3元，欠息1536.76元，根据合同约定，原告可宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，对借款人未按时足额偿还的借款本息加收利息。杨树友于2019年12月1日死亡，被告陆春燕、杨端立、杨*玲、杨*华、杨*婷、杨*均是杨树友的第一顺序继承人，应在继承遗产的范围内承担清偿责任。为维护原告权利，故诉至法院，请求依法判决。陆春燕答辩称，其本人要照顾四个未成年子女，杨*玲、杨*华、杨*婷、杨*均不能到庭庭审，杨端立因为年事已高行动不便也不能到庭听审，希望法庭从轻判决，被告陆春燕对原告的起诉无异议，听由法院判决。杨端立、杨*玲、杨*华、杨*婷、杨*均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年4月25日，杨树友作为借款人、被告陆春燕作为担保人向鹤山市**信用合作联社提交《鹤山市**信用合作联社个人购房抵押借款申请表》，借款20万元用于购买住房。2017年4月26日，杨树友（借款人）与鹤山市**信用合作联社（贷款人）签订编号为鹤农信个房贷字[2017]第100***********345号《个人购房按揭贷款合同（二手楼适用）》，约定：借款人向贷款人借款20万元用于借款人购买位于鹤山市**********之一701房的房屋。借款期限为180个月，借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮10%，据此确定年利率为5.39%，利率实行一年一定；借款人授权贷款人将全部借款划入其在贷款人处开立的结算账户后，再将全部借款划入售房人李翠仪的账户（开户行信社，账号/卡号800***********067）；还款方式为等额本息还款法，借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，借款人未按时偿付借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日计收利息。借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对未支付的利息按执行利率上浮50%计收复利；借款人自愿以其所购买的位于鹤山市**********之一701房的房屋作为抵押物提供抵押担保等内容。同日，被告陆春燕出具《连带责任担保书》，载明：“本人陆春燕（身份证号码：452************165）承诺对借款人杨树友（身份证号码：452************179）在贵社的借款合同（鹤农信个房贷字[2017]第100***********345号）项下的贷款：贰拾万元整（小写：￥200000元）及贷款利息承担连带责任，保证期间为借款日之日起至贷款本息还清日止”。涉案抵押房屋的权属人为杨树友，不动产证书号为粤（2017）鹤山市不动产权第0008888号。2017年5月22日，鹤山市**信用合作联社作为抵押权人与杨树友就该房屋办理了抵押登记手续，并取得粤（2017）鹤山市不动产证明第0008345号《不动产登记证明》。2017年6月16日，鹤山市**信用合作联社发放借款20万元至杨树友的账户，并出具《借款借据》，载明：“借款金额200000元，借款日期2017年6月16日，到期日2032年4月25日，还款方式等额本息”，杨树友签名按指模确认。同日，上述借款依约受托支付转入户名为李翠仪、账号为800***********067、开户机构为鹤山市**信用合作联社龙口信用社营业部的账户内。借款后，杨树友自2020年3月起未能按时偿还借款本息，截至2020年5月20日止，共拖欠到期本金1704.3元、利息1536.76元，尚欠借款本金173246.44元未偿还。另查明：杨树友与被告陆春燕于2005年2月17日登记结婚，共生育子女杨*玲、杨*华、杨*婷、杨*均四人。杨树友于2019年12月1日死亡，其父为被告杨端立。被告陆春燕、杨端立、杨*玲、杨*华、杨*婷、杨*均为杨树友的第一顺序继承人。鹤山市**信用合作联社于2018年12月27日经核准变更名称为广东鹤山农村商业银行股份有限公司，即本案原告。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。鹤山市**信用合作联社与杨树友签订的《个人购房按揭贷款合同（二手楼适用）》是双方当事人的真实意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，鹤山市**信用合作联社名称变更为原告鹤山农商银行不影响合同权利义务，合同各方仍应当按照约定和法律规定履行各自的义务。原告已按合同约定向杨树友发放了贷款200000元，履行了出借义务，但杨树友在收到借款后未能依约还本付息，其行为已构成违约，根据《个人购房按揭贷款合同（二手楼适用）》的约定，原告有权要求杨树友提前偿还全部欠款本息及相关费用。杨树友已于2019年12月1日死亡，陆春燕、杨端立、杨*玲、杨*华、杨*婷、杨*均是杨树友遗产的第一顺序继承人，依照《中华人民共和国继承法》第二十五条“继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承”及第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”的规定，被告陆春燕、杨端立、杨*玲、杨*华、杨*婷、杨*均未表示放弃继承，故依法应在其继承杨树友遗产的实际价值限额内向原告偿还杨树友所欠的借款本金173246.44元及利息、罚息、复利（暂计至2020年5月20日的利息为1536.76元，从2020年5月21日起的利息、罚息、复利按编号为鹤农信个房贷字[2017]第100***********345号的《个人购房按揭贷款合同（二手楼适用）》的约定另行计算）。关于被告陆春燕的保证责任问题。被告陆春燕向原告出具了《连带责任担保书》，承诺对涉案借款本息承担连带责任保证，杨树友未能依约履行还款义务，故原告主张被告陆春燕对涉案欠款本息承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。关于原告请求对涉案抵押房屋享有优先受偿权的问题，原告与杨树友约定以其购买的位于鹤山市**********之一701房的房屋作为本案借款的抵押担保财产，且办理了抵押登记，双方设立的抵押权成立并生效，原告作为抵押权人，对该抵押房产在涉案借款本息范围内依法享有优先受偿权，故本院对原告该主张依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第二十五条、第三十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陆春燕、杨端立、杨*玲、杨*华、杨*婷、杨*均在继承杨树友遗产的实际价值限额内向原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司偿还杨树友所欠的借款本金173246.44元及利息、罚息、复利（暂计至2020年5月20日的利息为1536.76元，从2020年5月21日起的利息、罚息、复利按编号为鹤农信个房贷字[2017]第100***********345号的《个人购房按揭贷款合同（二手楼适用）》的约定另行计算）；二、被告陆春燕对本判决第一项确定的杨树友所欠原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司的借款本息承担连带清偿责任;三、原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司对杨树友用作抵押的位于鹤山市**********之一701房的房屋[不动产证书号：粤（2017）鹤山市不动产权第0008888号]在本判决第一项所确定的杨树友所欠原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司的借款本息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1897.83元、财产保全费1395元，诉讼费合共3292.83元（原告已预交），由被告陆春燕、杨端立、杨*玲、杨*华、杨*婷、杨*均共同负担。原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司预交的诉讼费3292.83元，由本院予以退回；被告陆春燕、杨端立、杨*玲、杨*华、杨*婷、杨*均应共同向本院补缴诉讼费3292.83元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员  程      军二〇二〇年九月八日法官助理  王青书记员李婉莹