河北省行唐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0125民初1778号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地石家庄市桥**自强路**。 负责人：王翔，该公司总经理。 委托代理人：张宁波、黄金岩，河北诚基律师事务所律师。 被告：左刚平，男，1972年10月16日出生，男，汉族，行唐县市同乡左市同村人。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司与被告左刚平保证合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司委托代理人张宁波到庭参加诉讼。被告左刚平经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付代其偿还银行款22516.55元。二、依法判令被告向原告支付其应付保险费3137.10元。三、依法判令被告向原告支付违约金1653.817元（违约金以25653.65元为基数，自2018年11月9日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至2020年5月10日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，现暂计至2020年5月10日，为1653.817元。实际主张至实际给付之日）。以上三项合计27307.467元。四、本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：2016年10月15日，被告左刚平作为投保人与原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司签订保证保险合同，即《个人信用贷款保证保险保险单》保险单号为PBBR201613010000000727。该保险单约定中国光大银行股份有限公司石家庄中华大街支行为被保险人，保险金额为55291.18元，保险期间为自2016年10月21日起至2019年10月21日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为每月21日，每月保费率为1.5525%，每月保费金额为858.39元。 2016年10月21日，被告左刚平与被保险人签订《个人贷款合同》，合同约定借款金额为50000元，借款期限为36个月，自2016年10月21日起至2019年10月21日止，借款年利率6.65%，还款方式为按月等额本息还款。2016年10月21日，被保险人按照《个人贷款合同》的约定向被告左刚平发放共计50000元贷款。 被告按约支付借款本息至2018年7月21日，后未再按约定支付。根据保险合同约定，“保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复息）按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。原告于2018年11月9日按照合同的约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计22516.55元，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。至原告代偿日（即2018年11月9日），被告拖欠原告保险费3137.10元，计算方式为每月保险费858.39元÷30天×110天-已扣保险费10.33元=3137.10元。同时，根据保险合同约定，“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”。理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截止2020年5月10日，被告除代偿还款和保险费外，尚欠原告违约金1653.817元，计算方式为①25653.65元（违约金基数）×283天（自2018年11月9日至2019年8月19日）÷365天×4.3%=865.231元；②25653.65元（违约金基数）×264天（自2019年8月20日至2020年5月10日）÷365天×4.25%=788.586元。两项合计1653.817元。被告的行为已侵犯了原告的合法权益，请求法院查明事实并依法判决。 原告向法庭提交以下证据： 1、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险（多年期）条款、个人信用贷款保证保险保险单各一份，证明被告就案涉贷款以中国光大银行股份有限公司石家庄中华大街支行为投保人向原告投保个人信用贷款保证保险。保险单中约定保险金额为55291.18元，保险费为30902.04元，每月保险费金额为858.39元，赔偿等待期为80天，费率为1.5525%（月），保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险单中特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2、个人贷款合同（无担保条款）一份，证明被告左刚平与中国光大银行股份有限公司石家庄中华大街支行签订了借款合同，其中约定贷款金额为人民币50000元，贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。 3、中国光大银行贷款借据，证明2016年10月21日，中国光大银行将贷款金额50000元发放给左刚平，首期执行贷款年利率6.65%，贷款到期日为2019年10月21日。 4、消费信贷对账单（2016/01/01—2020/05/14）一份。 5、代偿债务与权益转让确认书一份，证明至2018年11月9日，被告左刚平就案涉借款已逾期达80天。中国光大银行股份有限公司石家庄中华大街支行于2018年11月9日收到原告代为清偿款22516.55元，中国光大银行股份有限公司石家庄中华大街支行收到款项后出具了书面确认书。 被告左刚平未到庭、未答辩、未举证、未质证。 根据原告的陈述及提交的相关证据，可以确认以下事实： 2016年10月21日，被告左刚平与中国光大银行股份有限公司石家庄中华大街支行（以下简称“光大银行中华大街支行”）签署借款合同，被告向该行借款50000元人民币，借款期限36个月。同时，被告左刚平作为投保人，以光大银行中华大街支行为被保险人，向原告投保个人贷款保证保险，保险金额55291.18元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式：每月按时缴纳。每月保费率1.5525%。每月保险费金额858.39元。保险单中特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 被告左刚平与光大银行中华大街支行签订借款合同后，光大银行中华大街支行按照借款合同约定向被告发放共计人民币50000元的贷款，被告按合同约定还款至2018年7月21日，之后被告未按约定还款。2018年11月9日，原告按照保险合同的约定向光大银行中华大街支行进行理赔，理赔金额22516.55元，光大银行中华大街支行向原告出具了代偿债务与权益转让确认书。至原告代偿日即2018年11月9日，自上一期缴纳保费即2018年7月21日，共计110天，期间，银行划转保费10.33元，被告左刚平拖欠原告保险费为每月保险费858.39元÷30天×110天-扣保险费10.33元=3137.1元。 本院认为，合法的金融借贷关系受法律保护。被告左刚平在光大银行中华大街支行贷款后，应遵循诚实信用原则，按合同约定及时还款。因被告未及时还款，原告按照原、被告签订的保险合同的约定，向光大银行中华大街支行进行理赔，理赔金额22516.55元，有光大银行中华大街支行向原告出具的代偿债务与权益转让确认书为据，本院对该事实予以确认。在被告投保的保险单中特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。原告履行理赔义务后，按照与被告签订保险合同的约定，有权向被告进行追偿，被告应按照合同约定给付原告代偿款22516.55元。自原告代偿日即2018年11月9日，被告拖欠原告保费3137.1元，故原告要求被告支付应付保费3137.1元，本院予以支持。《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》第四十五条规定：“法律或者行政法规对债权转让、股权转让等权利转让合同有规定的，依照其规定；没有规定的，人民法院可以根据合同法第一百二十四条和第一百七十四条的规定，参照适用买卖合同的有关规定。权利转让或者其他有偿合同参照适用买卖合同的有关规定的，人民法院应当首先引用合同法第一百七十四条的规定，再引用买卖合同的有关规定。”，原告要求被告支付违约金，应当视为其要求被告承担逾期付款损失，参照买卖合同的相关规定，原告要求以代付银行款项22516.55元+应付保险费3137.1元=25653.65元为基数，自2018年11月9日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期贷款利率计算违约金，自2019年8月20日起至实际给付之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算违约金，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》第四十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告左刚平于本判决生效后五日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司代为支付的中国光大银行股份有限公司石家庄中华大街支行借款本息22516.55元。 二、被告左刚平于本判决生效后五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司保险费3137.1元。 三、被告左刚平于本判决生效后五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司违约金（以25653.65元为基数，自2018年11月9日起按照中国人民银行同期贷款利率计算至2019年8月19日止，自2019年8月20日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止。） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费482元，减半收取241元，由被告左刚平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：河北省行唐县，邮政编码：050600，收件人：材料收转窗口，联系电话：0311-826××××9）。上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  陈书芬 二〇二〇年九月二十四日 书记员  张 然 ——