广东省珠海市金湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0404民初2019号原告：中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行，住所地：珠海市南水镇高栏港大道**商铺、珠海市南水镇高栏港大道**102商铺、珠海市南水镇榕湾路16号203号商铺。负责人：刘逸诗，行长。委托诉讼代理人：李力华，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：解迎祥，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：余锦乾，男，1987年7月8日出生，汉族，住广西藤县*************，公民身份号码：450************877。原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行与被告余锦乾金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行的委托诉讼代理人解迎祥到庭参加诉讼，被告余锦乾经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还借款本金49,998.49元；2.判令被告向原告支付借款利息（按照借款合同约定，计算至被告实际还清本息之日止的利息、罚息、复利。暂计至2020年4月21日的正常息2977.03元、罚息2165.42元、复利128.93元）；3.判令被告偿还原告支付的律师费8000元；4.本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2018年10月29日，被告为综合消费向原告借款，双方签订了《个人自助小额借款合同》。根据合同约定及电子借款凭证记载，被告于2018年10月29日实际借款5万元，借款到期日为2019年10月28日，实际执行利率为5.87250%，逾期利率为8.80875%，还款方式为一次性利随本清还款。如被告未按双方约定期限归还本金，原告有权对逾期借款自逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，并按中国人民银行规定对应付未付利息计收复利。因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的律师费等实现债权的费用。合同签订后，原告向被告约定的账户发放了全部借款，截至2020年4月21日，被告未还借款本息共计55,269.87元，被告已构成违约，原告特诉至法院，请求判如所请。原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行向本院提交如下证据：1.《个人自助小额借款合同》；2.借款凭证、交易明细、贷款发放通知单；3.法律催收函、ENS邮单；4.欠息清单；5.委托代理协议、律师费发票；6.开卡业务申请书。被告余锦乾未向本院提交答辩意见及证据材料。经审理查明，2018年10月29日，中国农业银行股份有限公司珠海平沙支行（简称农行平沙支行）与被告签订《个人自助小额借款合同》约定，被告向农行平沙支行申请借款5万元，额度有效期自2018年10月29日至2019年10月28日。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款按实际天数计算，利息公式为：利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。合同第四条约定，利随本清，到期一次性归还借款本息。第八条约定：被告未按双方约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因被告违约致使农行平沙支行采取诉讼或仲裁方式实现债权的，被告应当承担农行平沙支行为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。原告提交的借款凭证及贷款发放通知单显示，被告的借款金额为5万元，借款期限自2018年10月29日至2019年10月28日，正常执行利率为5.87250%，逾期利率为8.80875%，还款方式为一次性利随本清还款。2018年10月29日，原告向被告发放贷款5万元。原告在借款凭证及贷款发放通知单上盖章确认。原告于2020年3月6日出具的《法律催收函》显示，截至2020年3月5日，被告已逾期还款129天，共欠款项53,662.55元，要求被告于10日内偿还欠款。2020年4月10日，原告向被告邮寄了上述函件。原告提交的《余锦乾计息明细表》显示，截至2020年4月21日，原告收回本金1.51元，被告尚欠贷款本金49,998.49元，尚欠贷款正常利息2977.03元、罚息2165.42元、复利128.93元，合计55,269.87元。原告提交的《委托代理协议》及发票显示，原告因本案纠纷聘请律师，并向北京德恒（珠海）律师事务所支付律师费8000元。另查明，2017年5月19日，中国农业银行股份有限公司广东省分行发出农银粤复[2017]219号《关于珠海分行辖属一级支行调整的批复》，将农行平沙支行降格为二级支行（网点），并划归原告管理。以上事实有原告提供的证据及庭审笔录在案佐证。本院认为，一、关于原告的诉讼主体资格问题。《个人自助小额借款合同》的合同主体借贷双方虽是农行平沙支行与被告，但自2017年5月19日起农行平沙支行已划归原告管理，根据《中华人民共和国合同法》第九十条“当事人订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利，履行合同义务。当事人订立合同后分立的，除债权人和债务人另有约定的以外，由分立的法人或者其他组织对合同的权利和义务享有连带债权，承担连带债务。”的规定，农行平沙支行的相应权利义务由原告履行。被告逾期还贷款后亦由原告作出催收通知，被告签收由原告邮寄的上述通知时已知悉本案是原告提起的诉讼及上述通知内容，即被告已知悉《个人自助小额借款合同》的合同主体变更情况，故原告是本案适格主体，有权依据《个人自助小额借款合同》向被告提起诉讼。二、关于借款本金。原告向被告发放贷款5万元，被告应按约归还借款本金及利息。合同约定借款期限自2018年10月29日至2019年10月28日，即被告应于2019年10月28日前偿还借款。原告主张被告未按约定偿还借款并要求其支付借款本金49,998.49元，被告对此未提出抗辩，没有证据证明被告已经履行了还款义务，故对于原告该项主张，本院予以支持。三、关于借款利息。1.关于借期内应付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”《个人自助小额借款合同》约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。正常执行利率为5.87250%，借款期限自2018年10月29日至2019年10月28日，被告未依约支付该期间内利息，故原告主张被告支付借期内利息2977.03元，有事实和法律依据，本院予以支持。2.关于原告主张的罚息、复利问题。《个人自助小额借款合同》约定：被告未按双方约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定“办理贷款业务的金融机构贷款利率应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发（2003）251号文第三条“关于罚息利率，逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平加收30%-50%，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”规定，被告未依约于2019年10月28日前偿还借款，应支付罚息和复利，截至2020年4月21日，被告欠原告罚息2165.42元和复利128.93元，原告主张按合同约定要求被告支付罚息和复息有合同依据，且不违反法律规定，本院予以支持。四、关于律师费的问题。《个人自助小额借款合同》约定被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，应承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。原告已提供《委托代理协议》及发票等证明其因行使要求被告清偿欠款权利导致本次诉讼而支出的律师费用，故原告主张被告支付律师费8000元，符合合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告余锦乾于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行清偿借款人民币49,998.49元及利息（含应收利息、罚息及复利，暂计至2020年4月21日为人民币5271.38元；自2020年4月22日起至实际清偿之日止产生的利息、罚息、复利按双方签订的借款合同约定计付）；二、被告王余锦乾于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行支付律师费人民币8000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币691元，由被告余锦乾负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 员  许 金二〇二〇年九月八日法官助理  李 伟书 记 员  赵友祺