福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初6829号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司苏坂支行，住所地福建省龙岩市新罗区苏坂镇苏坂村（乡政府旁）**。统一社会信用代码913508000503462969。 主要负责人：陈文学，该支行行长。 委托诉讼代理人：杨静，女，1987年3月20日出生，汉族，该支行员工，住福建省龙岩市新罗区。 被告：赖献钦，男，1983年9月7日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：陈丽虾，女，1985年10月11日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司苏坂支行（以下简称农商银行苏坂支行）与被告赖献钦、陈丽虾信用卡纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨静到庭参加诉讼。被告赖献钦、陈丽虾经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行苏坂支行向本院提出诉讼请求：1.赖献钦立即偿还农商银行苏坂支行透支本金28622.82元，并支付截至2020年8月18日的利息、违约金242.02元及从2020年8月19日起至款清之日止，按合同约定方式计算的利息、违约金；2.陈丽虾对赖献钦的上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，农商银行苏坂支行向本院减少诉讼请求：1.赖献钦立即偿还农商银行苏坂支行透支本金28413.97元，并支付截至2020年9月23日的利息、违约金787.9元及从2020年9月24日起至款清之日止，按合同约定方式计算的利息、违约金；2.陈丽虾对赖献钦的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年4月12日，赖献钦向农商银行苏坂支行申请办理福万通普惠金融卡，申请额度为100000元。赖献钦、陈丽虾与农商银行苏坂支行签订了福万通普惠金融卡领用合约。2017年5月19日，农商银行苏坂支行经审批同意向赖献钦发放福万通普惠金融卡，额度为30000元（卡号为62×××05），有效期三年。前述领用合约主要约定如下：按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日；若未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元；其他一些约定。自2020年5月31日起，赖献钦使用的福万通普惠金融卡已到期。截至2020年7月23日，赖献钦尚欠透支本金28622.82元、利息及违约金242.02元。农商银行苏坂支行多次催讨未果遂向法院起诉。 赖献钦、陈丽虾未作答辩。 经审理查明：2017年5月19日，赖献钦向农商银行苏坂支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签订了《福万通普惠金融贷记卡申请表》，该卡有效期最长为3年，信用额度为30000元，年利率为11.7%。同日，赖献钦（作为债务人）、陈丽虾（作为保证人）共同与农商银行苏坂支行签订了《最高额保证合同》，约定陈丽虾自愿为赖献钦申领的福万通普惠金融贷记卡项下的债务提供连带责任保证，保证范围为该卡项下的透支本金、利息、罚息、违约金等，保证期间为该卡项下的债务履行期限届满之日起两年；如债权人宣布债务提前到期，保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起两年。赖献钦领用该卡后陆续透支进行消费，但未及时偿付该卡产生的债务。截至2020年9月23日，赖献钦共欠透支本金28413.97元、利息及违约金787.9元。陈丽虾未承担任何保证责任。 另：《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》第一条“普惠金融卡的申领”第3款规定，甲方应承担使用普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、年费、违约金等）。第二条“普惠金融卡的收费、还款及计息”第3款规定，普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第4款规定，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。第五条“当事人的权利和义务”第9款规定，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用），或乙方认为甲方资信情况恶化，发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。龙岩农商银行于2019年6月25日发布《关于调整贷记卡违约金收取规则的公告》，将原违约金收取规则“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元，不设上限”调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 以上事实，有农商银行苏坂支行提供的福万通普惠金融贷记卡申请表、领用合约、调查审查审批表、最高额保证合同、赖献钦、陈丽虾身份证复印件、结婚证复印件、交易明细查询、账户余额查询、账户信用历史查询及其庭审陈述在卷佐证。 本院认为，农商银行苏坂支行与赖献钦签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，及农商银行苏坂支行与赖献钦、陈丽虾签订的《最高额保证合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应遵守，全面履行。贷记卡领用协议签订后，农商银行苏坂支行向赖献钦发放贷记卡。赖献钦在使用贷记卡期间，未依约定偿付农商银行苏坂支行因此产生的债务，已构成违约。农商银行苏坂支行有权要求赖献钦返还透支借款本金28413.97元，并支付截至2020年9月23日的利息、违约金787.9元及从2020年9月24日起至款清之日止，按合同约定方式计算的利息、违约金，参照民间借贷利率的规定及平衡双方当事人的利益，本院酌定利息、违约金计算标准的总和应当以年利率24%计算为限。陈丽虾作为连带责任保证人，应按约定承担连带清偿责任。综上所述，农商银行苏坂支行减少后的诉讼请求有理，应予支持。赖献钦、陈丽虾经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、赖献钦应于本判决生效之日起十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司苏坂支行透支借款本金28413.97元，并支付截至2020年9月23日的利息、违约金787.9元及从2020年9月24日起至款清之日止，按合同约定方式计算的利息、违约金（若该利息、违约金计算标准未超过年利率24%，则以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算）； 二、陈丽虾应对赖献钦的上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费522元，减半收取为261元，由赖献钦、陈丽虾负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 邱  熠  枫 二〇二〇年九月二十七日 书记员 胡丽玲(代) 附注：一、引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 新罗区法院财务咨询电话：0597-28903300597-2890331。