文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初21805号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市江**建新东路******，统一社会信用代码915000007659142699。负责人：胡修强，经理。委托诉讼代理人：郑银，重庆迈纵律师事务所律师。被告：魏小平，男，1994年4月20日出生，汉族，住四川省巴中市恩阳区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称大地财保重庆分公司）与被告魏小平保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆分公司委托诉讼代理人郑银到庭参加诉讼。被告魏小平经本院邮寄送达开庭传票，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财保重庆分公司向本院提出诉讼请求：1.被告魏小平向原告大地财保重庆分公司支付理赔款共计58666.12元（包括本金57337.44元、利息1211.05元、罚息101.39元、复利16.24元）及逾期保费4393.64元；2.被告魏小平向原告大地财保重庆分公司支付违约金（违约金以保险理赔款58666.12元为基数，自2020年4月28日起按照年化利率24%的标准计算至全部款项还清之日止）；3.本案诉讼费、保全费、律师费等由被告魏小平承担。事实与理由：2019年1月8日，魏小平作为借款人与贷款人徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称徽商银行南京分行）签订《个人借款合同》，贷款金额为83000元，贷款期限为36个月，自2019年1月8日至2022年1月8日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等条款。2019年1月8日，被告向原告投保了一份保单号码为PBLG201931171426000067的中国大地个人贷款保证保险。该保证保险金额为98687元，每月保费为1211.80元等内容。其后，贷款人向被告发放贷款120000元。2020年4月28日，原告向出借人支付了理赔款且贷款人向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明原告保险单项下的代偿款58666.12元于2020年4月28日收到，并将其对借款人追偿的全部权益转让给了原告。自逾期日2020年2月8日开始至代偿日2020年4月28日止，被告未付保费金额4393.64元，故原告大地财保重庆分公司向法院提起诉讼。被告魏小平未答辩。本院经审理认定事实如下：魏小平与徽商银行南京分行通过网络方式签订《个人借款合同（信保网贷）》，约定徽商银行南京分行向魏小平提供借款83000元，贷款期限为36个月，从2019年1月8日起至2022年1月8日止，贷款用途为消费，贷款利率为固定年利率为7.3625%。逾期利率为11.0437%，还款方式为等额本息还款，贷款发放指定账户为：账户名称魏小平，开户行徽商银行南京分行，账号62366400000********，本合同任何一方当事人传递给另一方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行，借款人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起5个工作日内以书面形式通知贷款人，因未及时通知而造成的损失由借款人承担。2019年1月8日，魏小平就前述借款，以徽商银行南京分行作为被保险人向大地财保重庆分公司投保了“个人贷款保证保险”，保险单约定，每月保费率1.46%，每月应支付保费1211.80元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时约定，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2019年1月8日，魏小平在《贷款基本信息》上签字并捺印，确认知晓费用构成及提前还款违约金等事宜。该《贷款基本信息》载明：贷款金额83000元、保费月利率1.46%、银行年利率7.36%、贷款期数36，并对贷款还款计划（含保费）进行明确。徽商银行南京分行于2019年1月8日向魏小平发放借款83000元后，魏小平未能按期偿还借款本息，达到约定的理赔条件。2020年4月28日，徽商银行南京分行向大地财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认个人贷款保证保险编号为PBLG201931171426000067保险单项下的代偿款58666.12元已于2020年4月28日收到，徽商银行南京分行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给大地财产保险股份有限公司。上述代偿款中包含借款本金57337.44元、利息1211.05元、罚息101.39元、复利16.24元。中国大地财产保险股份有限公司出具《情况说明》一份，上载：中国大地财产保险股份有限公司自愿将被保险人（贷款银行）转让给其的对借款人（投保人）追偿的全部权益交由其下属的保单盖章公司行使，由保单盖章公司代位进行追偿包括但不限于诉讼追偿等。另查明，《代偿债务与权益转让确认书》上所载“大地财产保险股份有限公司”实为中国大地财产保险股份有限公司。再查明，截至2020年4月28日，被告魏小平尚欠保险费4393.64元。庭审中，大地财保重庆分公司未向法庭举示实际产生律师费的相关证据。上述事实，有《个人借款合同（信保网贷）》《贷款基本信息》、借款凭证、《中国大地个人贷款保证保险保险单》《代偿债务与权益转让确认书》《情况说明》、银行交易明细、还款明细等证据以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，魏小平与徽商银行南京分行之间的《个人借款合同（信保网贷）》系通过网络方式签订，魏小平对贷款基本信息、贷款还款计划进行签字确认，并且涉案贷款83000元亦实际发放到魏小平指定的银行账号62366400000********中，因此能够确认《个人借款合同（信保网贷）》的借款人为魏小平本人。魏小平与徽商银行南京分行签订的《个人借款合同（信保网贷）》以及魏小平与大地财保重庆分公司签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。徽商银行南京分行在发放借款后，魏小平未能按时偿还借款本息。中国大地财产保险股份有限公司按照保险合同的约定进行理赔后，即依法享有对魏小平进行追偿的全部权益，因中国大地财产保险股份有限公司又将其对魏小平享有的关于追偿的全部权益转让给大地财保重庆分公司，故大地财保重庆分公司有权要求魏小平归还理赔款项。关于违约金的计收标准问题。魏小平与大地财保重庆分公司约定的违约金标准为每日1‰，该计收标准过高，现原告大地财保重庆分公司请求按照年利率24%的标准计收违约金，该标准未超过法律规定的限制，本院予以支持。关于律师费。因保险合同未明确约定律师费的负担，且本案律师费未实际发生，故本院依法不予支持。被告魏小平经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告魏小平在本判决书生效后十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司理赔款58666.12元；二、被告在本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付保险费4393.64元；三、被告魏小平在本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司支付从2020年4月28日起至付清之日止，以理赔款58666.12元为基数，按年利率24%计算的违约金；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。案件受理费减半收取计721元，由被告魏小平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 汪曼霞二〇二〇年九月十四日法官助理 余兴凤书 记 员 袁 燕