河北省广宗县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0531民初649号 原告：河北广宗农村商业银行股份有限公司，地址广宗县兴广路东侧，统一社会信用代码9113050033627948X3。 法定代表人：饶吉峰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱慕华，北京鑫道律师事务所律师。 被告：张桂媛，女，1989年12月2日出生，汉族，住南宫市。 被告：贾宝，男，1990年5月28日出生，汉族，住南宫市。 二被告委托诉讼代理人：张宝垒，男，汉族，1980年9月19日出生，住南宫市，系张桂媛哥哥。 二被告委托诉讼代理人：马书英，邢台市桥西区达活泉法律服务所法律工作者。 被告：南宫市全举运输有限公司，住所地邢台市南宫市南杜村，统一社会信用代码91130581308365719D。 法定代表人：王全举，该公司经理。 被告：南宫市金举汽车贸易有限公司，住所地，邢台市南宫市南杜街道办事处西里家庄，统一社会信用代码91130581347901377W。 法定代表人：徐金敏，该公司经理。 原告河北广宗农村商业银行股份有限公司（以下简称广宗县农商行）与被告南宫市金举汽车贸易有限公司（以下简称金举汽贸公司）、南宫市全举运输有限公司（以下简称全举运输公司）、贾宝、张桂媛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河北广宗农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人朱慕华被告贾宝、张桂媛委托诉讼代理人张宝垒、马书英到庭参加诉讼，被告南宫市金举汽车贸易有限公司、被告南宫市全举运输有限公司经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 河北广宗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告一、被告二共同偿还原告借款本金人民币283366.69元，利息1769.36元（已扣除已还利息），罚息（暂算至2020年6月10日为49985.13元，已扣除已还罚息并自2020年6月10日起至全部借款本息实际清偿之日止，以借款本金283366.69元为基数，按广宗县联社农信借字2017第10602017835534号《个人购车担保借款合同》（以下简称《借款合同》约定的贷款月利率上浮50%（9.75‰）和结息方式计收）及复利（自2017年4月27日起至全部借款本息实际清偿之日止，以利息加罚息为基数。按《借款合同》第十一条第四款约定的利率和结息方式计收）。截至2020年6月10日，本金、利息、罚息共计：335121.18元。2、判令原告有权就被告三名下车牌号为冀Ｅ×××××的机动车行使抵押权，即有权对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告四对上述全部债务承担连带清偿责任；4、判令由上述所有被告承担原告实现债权的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、差旅费、财产保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、过户费等费用）。事实与理由：2017年3月27日，原告与张桂媛签订《借款合同》。合同约定原告向张桂媛提供贷款370000元整，贷款期限自2017年3月27日起至2019年3月26日止。贷款利率为月利率6.5‰，每月借款对应日按等额本息还款法还本付息。如张桂媛不能按照合同约定的期限还本付息，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，对于应付未付利息，根据《借款合同》约定和中国人民银行规定计收复利。即根据《借款合同》第四条、第七条、第十一条和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款的规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款。从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息、按罚息利率计收复利。南宫市金举汽车贸易有限公司作为张桂媛的保证人，为张桂媛偿还《借款合同》项下的一系列债务提供连带责任保证。担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等原告实现债权的一切费用。南宫市全举运输有限公司以车牌号为冀Ｂ×××××的机动车为张桂媛偿还《借款合同》项下的一系列债务提供抵押担保，并于2017年3月10日办理了抵押登记。抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2017年3月23日，张桂媛、贾宝（两人系夫妻关系）共同向原告出具了“家庭主要成员同意借款意见书”，自愿以家庭共同财产清偿上述贷款本息、罚金、复利及该笔贷款所需的一切费用。上述合同签订后，原告按约定向张桂媛一次性发放了370000元的贷款，履行了《借款合同》项下的全部义务。《借款合同》履行期限届满后至今，被告未按合同约定偿还原告借款本金、利息、罚息、复利及其他款项。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 贾宝、张桂媛辩称，2017年3月27日原告方与张桂媛签订个人购车担保合同属实，答辩人签订该合同进行贷款的目的系购买冀Ｅ×××××车，该车辆当时价格529000元，型号ＣＡ4255Ｋ2Ｅ5Ｒ5Ｔ1Ａ92，发动机号52786250，车架号ＬＦＷＳＲ6ＲＬ2ＨＬＡ05135，为此答辩人向原告借款37万元，抵押人为南宫市全举运输有限公司，保证人为南宫市金举汽车贸易有限公司，合同签订后原告将合同项下的借款以答辩人支付购车款的名义，一次性划入汽车销售商，也就是保证人南宫市金举汽车贸易有限公司账户，开户行广宗县农村信用联社股份有限公司，账户10×××41。虽然本案定的案由为金融借款合同纠纷，但借款用途是购买解放牌汽车，车辆购买后登记在南宫市全举有限公司名下，车号冀Ｅ×××××，但是该车已于2018年由全举公司收回，后答辩人了解到全举公司将该车收回后卖给朱朝锁，大约卖了31万元，朱朝锁因买该车，还在原告处以朱朝锁妻子潘书华名义对该车进行二次抵押，贷款26万元，这一点请法院依法予以查实，我们当时去申请过，当时原告不给我方看材料。虽然借款合同的借款人为答辩人，也是答辩人偿还借款，但是实际原告方沟通联系的均系全举公司或金举公司，依照个人担保购车合同约定，借款人3期不偿还时，原告方既可以加速合同履行或终止合同，但是时至今日答辩人从未收到过原告方的任何书面催缴函及电话催款，借款合同中全举公司是抵押人，金举公司是保证人，实际上这两个公司全是由自然人全举控制，因此，原告方应当提供其与全举或金举联系催缴贷款的证据，包括但并不限于银行预留的电话号码，以此证明该车辆停止还款的实际，原告方已经尽到催缴告知义务，请求法院在查清事实的前提下，也不应单纯以借款合同来裁决我方承担还款义务，如果原告方无法提供与全举或金举人员对接的情况，那么对此还款义务，也不应由答辩人承担，而应由受益人也就是合同中的抵押人和保证人承担还款义务，合同虽有相对性，但是如果原告方和全举及金举公司恶意串通，侵害答辩人的权益，其应承担自陷风险的责任，物权法有规定，车辆以登记为确认产权的依据，该贷款车辆自2018年开始就由全举公司收益，及与原告方进行对接，那么从此点看来答辩人就不是本案的适格主体，而应根据实际履行及登记的全举公司为借款人，作为合同的相对方，由全举公司对原告方进行还款，金举公司承担保证责任。依据合同规定，对于借款人3期不偿还借款的原告方有义务加速合同履行和终止合同，若原告方没有尽到该义务，那么对逾期三个月后未履行通知义务后的利息和罚息，应当由原告方自行承担责任。我方向法庭陈述案件的事实及本案将会涉嫌刑事犯罪的相关线索，请求贵院移交侦查，并中止本案的审理。1、全举公司将上述车辆擅自转卖朱朝锁的事实及以朱朝锁妻子的名义在原告处二次贷款抵押的情况；2、贵院审理的原告方诉张宝垒案，原告方诉赵占君、冯宇荣案、原告方诉赵艳勇、孟新弟案与本案如出一辙，都是在原告处借款，抵押人为全举公司，保证人为金举公司，因此，我方认为本案不是简单的民事纠纷，而是有预谋的刑事犯罪，作为受害者的答辩人请求贵院依法查明事实，并根据民诉法150条第5款，及刑诉法110条之规定，中止审理本案，并移送有管辖权的公安部门进行刑事侦查，在处理完毕刑事案件后，再审理本案，综上，从民事角度看全举公司系实际的借款人，应当由全举公司对原告承担还款义务，从刑事角度看，该案系侵犯公民及集体的经济犯罪，应移送刑事立案，避免犯罪继续，保护国家集体和个人利益，维护社会稳定。 南宫市金举汽车贸易有限公司未答辩。 南宫市全举运输有限公司未答辩。 原告为证实其主张向法庭提交证据：1、个人购车担保借款合同；2、动产抵押清单；3、机动车登记证书；4、家庭主要成员同意借款意见书；5、张桂媛、贾宝结婚证复印件；6、河北省农村信用社借款借据；7、银行流水；8、还款明细表。 被告张桂媛、贾宝质证意见为：证据1真实性无异议，该合同第11.5.2条，借款人超过3期的情况有详细的说明，因此根据该合同约定，对于原告方未履行该条规定的义务应当承担不利后果，也就是说4期后的罚息和利息应由原告方自负；证据2、3无异议；证据4、5没意见；证据6、7真实性无异议，还款明细表与我方真实还款不一致，我方每月偿还16724元，已经还款8个月，每月存到合同约定张桂媛的卡，卡号62×××40，卡和密码都是在全举公司掌握。 证据分析：被告张桂媛、贾宝对原告提交前七项证据真实性无异议，本院予以认定。原告提交个人担保借款合同与机动车登记证书显示办理抵押登记车辆发动机号、车架号不符，但双方对贷款买车型号及抵押事实认可，应以办理抵押登记车辆为准。被告张桂媛、贾宝对还款数额有异议，称张桂媛银行卡和密码有全举公司掌握，未向法庭提交证据本院不予认定。 本院经审理认定事实如下：原告原名广宗县农村信用联社股份有限公司，于2018年6月更为现名。2017年3月27日张桂媛作为借款人，广宗县农村信用联社有限公司作为贷款人，全举运输公司作为抵押人，金举汽贸公司作为保证人共同签订个人《个人购车担保借款合同》，约定。借款金额为370000元;借款用途用于购买解放牌，型号：ＣＡ425Ｋ2Ｅ6Ｒ5Ｔ1Ａ92;借款期限自2017年3月27日起至2019年3月26日止;贷款月利率为6.5‰；借款人授权贷款人将借款以借款人支付购车款的名义支付给汽车销售商金举汽贸公司账户；还款按月等额本息还款法。保证方式为连带责任保证，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日期二年。抵押人以合同项下所购汽车设定抵押。同时约定贷款人对逾期借款从逾期之日起在约定利率基础上上浮50%。并对相应权利义务、声明、违约责任、纠纷解决方式、案件管辖做了约定。合同签订前张桂媛与丈夫贾宝签订家庭主要成员同意借款意向书，同意以家庭共有财产承担还款责任。合同签订当日广宗县农村信用联社股份有限公司依约定向合同约定金举汽贸公司账户支付借款370000元。2017年4月12日张桂媛购买汽车登记在全举运输公司名下，车牌号为冀Ｅ×××××，车架号：ＬＦＷＳＲ6ＲＬ4ＨＬＡＯ5136，发动机号：52785803。2017年7月10日该车办理抵押登记，抵押权人为广宗县农村信用联社有限公司。截至2019年11月23日张桂媛累计向原告偿还借款本金86633.31元，利息42639.53元。因被告未还清原告借款，原告提起诉讼。 本院认为，原告与被告订立的个人购车担保借款合同是当事人的真实意思表示,不违背法律规定,合法有效,应予支持。原告依约履行了全部合同义务。被告张桂媛作为借款人不按照合同约定履行还款义务的行为已构成违约,应当承担相应的违约责任。被告张桂媛、贾宝主张车辆交于全举运输公司，系与全举运输公司之间争议，应另行处理。被告全举运输公司作为抵押人,约定抵押权人对抵押物享有优先受偿权权,原告要求被告提供抵押物享有优先受偿权，依法应予支持，被告全举运输公司以其已办理抵押登记的汽车向原告承担抵押担保责任。被告金举汽贸公司作为保证人，约定对合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用负连带责任保证，应依约定承担保证责任。同一债权既有保证又有物的担保的,保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。据此全举运输公司抵押担保范围内对张桂媛所欠原告借款本息承担保证责任,金举汽贸公司对全举运输公司车辆抵押担保以外原告债权承担保证责任。被告贾宝作为张桂媛的丈夫，签订家庭主张成员借款意向书，同意以家庭共同财产承担还款责任，被告贾宝与张桂媛应以家庭共有财产负清偿责任。原告请求本院予以准许。原告主张被告承担原告实现债权费用的请求，因未提供相应证据，本院不予支持。被告南宫市金举汽车贸易有限公司、被告南宫市全举运输有限公司经传唤拒不到庭,视为放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，可以缺席判决。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下: 一、被告张桂媛于本判决生效十日内偿还原告河北广宗农村商业银行股份有限公司借款本金283366.69元及利息和罚息(2018年3月31日至还清之日止按照约定利率6.5‰，逾期加罚50%的利息计算,给付时扣除已付17581.78元)。 二、被告贾宝与张桂媛以家庭共有财产对上述借款承担偿还责任。 三、被告张桂媛不履行上述债务时，原告河北广宗农村商业银行股份有限公司对登记在被告南宫市全举运输有限公司名下：解放牌，型号：CA425K2E6R5T1A92，车架号：LFWSR6RL4HLAO5136，发动机号：52785803汽车折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。 四、以上第三条抵押物折价或拍卖、变卖所得价款不足以偿还原告河北广宗农村商业银行股份有限公司债权的,南宫市金举汽车贸易有限公司对上述借款负连带保证责任。 五、驳回原告河北广宗农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6,326元，减半收取计3,163元，保全费2195元，共计5331元由被告张桂媛、贾宝、南宫市金举汽车贸易有限公司、南宫市全举运输有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审 判 员 高立志 二〇二〇年九月二十一日 法官助理 李 德 书 记 员 薛战聘 书 记 员 张云青 ——