福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初3083号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司四鹤支行，住所地福建省南平市马坑路**闽东大厦******。 负责人：林凌，行长。 委托诉讼代理人：方彬，男。 被告：詹毅，女，1970年4月3日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：石小军，男，1966年5月8日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司四鹤支行（以下简称南平农商银行四鹤支行）与被告詹毅、石小军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南平农商银行四鹤支行的委托诉讼代理人方彬、被告詹毅到庭参加诉讼，被告石小军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商银行四鹤支行向本院提出诉讼请求：1.判令詹毅、石小军归还南平农商银行四鹤支行借款本金300000元及利息、罚息、复利合计42660.42元（利息、罚息、复利计算至2019年10月20日，2019年10月21日起按合同约定利率计算利息、罚息、复利至还清借款本息止）；2.判令确认南平农商银行四鹤支行对詹毅、石小军位于南平市延平区〔房产证号：南房权证字第××号，土地证号:南国用（2004）第&tim**;×号〕抵押物拍卖、变卖后享有优先受偿权。事实和理由：2016年1月12日，詹毅、石小军因采购纸品资金不足，在南平农商银行四鹤支行申请贷款，双方签订了《个人自助循环货款（万通宝）最高额借款合同》（以下简称《借款合同》）。合同约定：借款叁拾万元整，借款用途为采购纸品，借款期限从2016年1月12日起到2019年1月11日止，借款按月利率8.233333‰计算利息，逾期月利率12.35‰;借款用詹毅、石小军名下位于南平市延平区作抵押（房产证号：南房权证字第××号）并在合同中约定抵押担保范围包括本合同项下主债本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同还约定了其他条款。借款合同签订后，南平农商银行四鹤支行按合同的约定支付了借款叁拾万元。自2018年12月21日后借款人未能按照约定履行还款义务，经南平农商银行四鹤支行多次催讨，该户仍未能偿还货款本息，其行为已构成违约，南平农商银行四鹤支行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，根据相关法律规定，请求人民法院判如所请。 詹毅辩称，借款是事实，因为家里特殊情况，女儿生病多次抢救，丈夫又患有癫痫。之前一直等办理分期消息，咨询银行一直没有回复，现在希望与银行进行协商，减少利息、罚息，办理分期，一个月只能还一两千，后面如果有钱也会尽快还款。 石小军未作答辩。 南平农商银行四鹤支行围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》、房屋所有权证、土地使用权证、《房屋他项权证》、《房地产抵押物清单》、《房地产抵押承诺书》、《结婚证》复印件、《南平农商银行贷款面谈记录》、《借款借据》、放款凭证、贷款交易明细、《提示归还到期贷款催收通知书》等证据。本院认为，石小军未到庭参加诉讼，又未对上述证据提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证的权利。上述证据具有真实性、合法性和关联性，且詹毅未提出异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 詹毅与石小军于1995年10月13日登记结婚。2016年1月12日，南平农商银行四鹤支行（贷款人）与詹毅（借款人、抵押人）、石小军（抵押人）签订《借款合同》（编号：ＨＴ9050230160000092）一份，主要约定：自2016年1月12日起至2019年1月11日止，由贷款人在最高贷款本金余额30万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。借款用途为采购纸品。借款人以本人万通卡（卡号62×××93）或该卡对应的存折作为贷款人支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台（营业柜台、电话银行、自助终端、网上银行、手机银行等）实施操作，完成借款与还款。每笔贷款在中国人民银行公布的三年期人民币贷款基准利率基础上上浮108%，本合同签订时执行月利率8.233333‰。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款人愿意选择由贷款人提供的业务平台营业柜台、网上银行作为放款、还本付息的交易渠道。借款按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。本合同借款的担保方式为最高额抵押。詹毅、石小军同意以南平市延平区（产权证号：南房权证字第××号）提供最高额担保。担保的债权最高额本金余额为30万元整。担保范围包括本合同项下主债本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。双方就上述房产办理了抵押登记，南平农商银行四鹤支行取得《房屋他项权证》（房他证南字第××号）。 2016年1月14日，南平农商银行四鹤支行向詹毅发放贷款30万元，还款日期为2019年1月11日。自2018年12月21日起，詹毅未按约还款。截至2019年10月21日，詹毅尚欠南平农商银行四鹤支行借款本金30万元及利息、罚息、复利42660.42元。南平农商银行四鹤支行催讨未果，遂诉至本院。 本院认为，南平农商银行四鹤支行与詹毅、石小军签订的《借款合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，均合法有效。南平农商银行四鹤支行已依约支付了贷款，詹毅亦应依约履行还本付息义务。詹毅未依约归还借款，构成违约，南平农商银行四鹤支行有权要求詹毅偿还剩余全部借款并按合同约定标准支付利息、罚息、复利。本案涉及的债务发生在詹毅、石小军婚姻关系存续期间，且石小军在《借款合同》上签字，同意以其房产为借款作抵押担保，该笔借款应认定为詹毅和石小军的夫妻共同债务，南平农商银行四鹤支行有权要求石小军承担共同还款责任。综上所述，南平农商银行四鹤支行提出要求詹毅、石小军共同归还借款本金30万元及利息〔利息包含正常息、罚息、复利，计算至2019年10月20日为42660.42元，之后的利息继续按《借款合同》约定的利率标准计算至实际偿清借款之日止〕、对詹毅、石小军提供的抵押物依法处置后所得价款有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、詹毅、石小军应于本判决生效之日起十日内一次性偿还福建南平农村商业银行股份有限公司四鹤支行借款本金30万元及利息〔利息包含正常息、罚息、复利，计算至2019年10月20日为42660.42元，之后的利息继续按《个人自助循环货款（万通宝）最高额借款合同》（编号：HT9050230160000092）约定的利率标准计算至实际偿清借款之日止〕； 二、如詹毅、石小军未按上述第一判决确定的期限履行还款义务，福建南平农村商业银行股份有限公司四鹤支行对位于南平市延平区（房产证号：南房权证字第××号）房产折价或者拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6439.9元，减半收取计3219.95元，由詹毅、石小军共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  卫瑞霖 二〇二〇年九月十日 书记员  杨 颖 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。