重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0107民初18230号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街**附**1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：瞿亚，职务行长。委托诉讼代理人：宗江霞，重庆迈纵律师事务所律师。被告：王海燕，女，1978年5月13日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告王海燕信用卡纠纷一案，本院于2020年8月4日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人宗江霞到庭参加诉讼，被告王海燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告截至2020年7月24日的信用卡透支本金8990.55元、利息553.25元、逾期还款违约金494.29元、费用177.7元，暂合计10215.79元；2.被告支付原告自2020年7月25日起至贷款本息结清之日止的利息、复利及违约金（其中，利息以尚欠本金8990.55元为基数，复利以未偿还的利息及违约金为基数，均按日利率万分之五计算；违约金以最低还款额未还部分的百分之五计收）；3.本案律师费1050元、诉讼费、保全费及实现债权的其他费用由被告承担。事实和理由：2016年12月16日，被告填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请授信信用卡。经审查审批，原告向被告发放了信用卡。发卡后，被告进行透支消费，却未按时履行还款义务。原告多次催收未果，遂诉至本院。被告王海燕未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年12月16日，被告通过中国农业银行网上银行申请办理了卡种代码为CCGJ77的农行贷记卡-漂亮妈妈卡，并承诺遵守领用合约（协议）的各项规则。网上银行系统根据被告填写提交的个人信息、领卡账单及还款信息等自动生成了《中国农业银行金穗信用卡申请表》，载明：与信用卡业务相关文书（包括但不限于催收信函、发生诉讼时的法律文书）以本人在申请表或其他相关材料中所填选的邮寄地址、手机号码、电子邮箱为送达地址。本人送达地址若发生变更，本人将及时通过客服热线、营业网点等方式联系办理资料变更手续，否则本人上述送达地址仍视为有效送达地址。因本人提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达的，以通知或法律文书退回之日视为送达之日。该申请表还附有领用合约等附件，载明了使用该卡发生欠款的偿还办法以及利息、逾期还款违约金、年费等费用的计收标准，主要内容为：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外；被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%；原告以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，原告通过门户网站、营业网点公示等方式通知被告；被告未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，原告催收而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告承担。原告举示其官网账单分期手续费公告显示，期数为1／2／3／6／9／12／24期的每期基准手续费率分明为1%、0.9%、0.6%、0.6%、0.6%、0.6%、0.6%。其后，原告向被告核发了卡号为62533600********的信用卡一张，被告多次使用该卡进行透支消费，但未按期足额偿还透支借款本息及费用。原告提交的被告账户基本信息表显示，截至2020年7月24日，被告尚欠透支本金8990.55元、利息553.25元、逾期还款违约金494.29元、手续费177.7元，共计10215.79元。另查明，原告委托重庆迈纵律师事务所指派律师就本案诉讼提供代理服务，并已实际支付律师费1050元。庭审中，原告明确，主张的费用实质是账单分期产生的手续费，本案被告做了1笔的账单分期，分期手续费为每期还款额的0.6%；主张的逾期还款违约金就是合约中的滞纳金，于2019年10月10日开始产生，后中国农业银行官方网站发布公告将滞纳金变更为逾期还款违约金，2020年7月24日之后的逾期还款违约金的计算基数无法明确；起诉后被告于2020年8月12日偿还了本金22.2元，截至2020年9月4日，被告尚欠透支本金8968.35元、利息701.16元、逾期还款违约金494.29元、手续费177.7元，故原告调整第一、二项诉讼请求为:1.被告立即偿还原告截至2020年9月4日的信用卡透支本金8968.35元、利息701.16元、逾期还款违约金494.29元、费用177.7元；2.被告支付原告自2020年9月5日起至贷款本息结清之日止的利息、复利及违约金（其中，利息以尚欠本金8968.35元为基数，复利以未偿还的利息及违约金为基数，均按日利率万分之五计算；违约金以最低还款额未还部分的百分之五计收）；保全费并未产生。本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”因此，原告对其诉称、被告对其辩称意见均应当举示证据证明，否则承担举证不利的法律后果。被告既不提交答辩状又不到庭应诉，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以根据法庭查明的事实依法缺席判决。被告通过网上银行系统向原告申请办理了信用卡，并多次使用该信用卡进行透支消费及还款，双方之间实际形成了信用卡使用的借款合同关系。在使用信用卡过程中，被告未按约还款，其行为已构成违约，应承担违约的民事责任。故原告要求被告偿还截至2020年9月4日的透支本金8968.35元、利息701.16元、手续费177.7元以及之后按合约约定计算的利息的诉讼请求，未超出法律规定和合约约定，本院予以支持。关于原告主张的被告支付截至2020年9月4日的逾期还款违约金494.29元及之后的逾期还款违约金，原告明确逾期还款违约金是2019年10月10日开始产生的，由于自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中明确规定“取消信用卡滞纳金”，原告并未举示充分证据证明双方对逾期还款违约金另有明确约定，原告的该项诉讼请求缺乏事实及法律依据，本院不予支持。关于原告主张的复利，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应为正常利息，故原告要求被告支付复利的计算基数应为未付利息701.16元，对超出部分本院不予支持。原告主张被告支付律师费1050元，有明确的合约约定且有证据证明该费用已实际发生，故对该项诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王海燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行截至2020年9月4日的透支本金8968.35元、利息701.16元、手续费177.7元；二、被告王海燕于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行自2020年9月5日起按日利率万分之五计算至欠款还清之日止的利息、复利（利息以透支本金8968.35元为基数，复利以未付利息701.16元为基数，利随本清）；三、被告王海燕于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行律师代理费1050元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为40元，由被告王海燕负担。本判决为终审判决。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 程芳颖二〇二〇年九月十八日法官助理 彭 瑶法官助理 林 愿书 记 员 刘春利