浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0382民初4943号原告：中国农业银行股份有限公司乐清市支行，住所地:浙江省乐清市乐成街道宁康东路**，统一社会信用代码：91330382704396736T。负责人：胡国勇，系该支行行长。委托诉讼代理人：黄信印，男。委托诉讼代理人：陈慧，女。被告：焦妮，女，1985年9月27日出生，汉族，浙江省乐清市人，住浙江省乐清市。被告：陈亦琳，男，1982年1月24日出生，汉族，浙江省乐清市人，住浙江省乐清市。原告中国农业银行股份有限公司乐清市支行与被告焦妮、陈亦琳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司乐清市支行的委托诉讼代理人黄信印、陈慧及被告焦妮到庭参加诉讼。被告陈亦琳经本院合法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司乐清市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告焦妮、陈亦琳立即共同偿还借款本金150637.18元、利息（根据欠款总额按日利率万分之五,按月计收复利，计收至履行完毕之日止。截止至2020年4月17日利息为587.22元）、逾期还款违约金（以最低还款额的5%按月计收，计收至履行完毕之日止。截止至2020年4月17日违约金为989.48元）、分期手续费1774.32元（最多收取手续费不超过20501.18元），合计153988.2元；2、本案诉讼费全部由各被告承担。事实与理由：2017年5月24日，被告焦妮向原告农行申领金穗乐分卡一张,卡号为6228********,其填写的《中国农业银行金穗乐分卡申请表》声明，自愿遵守章程和领用合约的规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定：未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。同日，原告与被告焦妮签订了编号为33270120170038256《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定:被告焦妮购置车辆（奔驰牌ＷＤＤＳＪ4Ｄ8），向原告借款287000元，并申请分期还款;分期期数为60期，分期手续费率14.5%，分期手续费计算公式为分期资金金额×分期手续费率,总金额为41615元,采用分期偿还的还款方式;持卡人如连续逾期2期（含）以上，或累计逾期6期（含）以上，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，要求持卡人立即偿还透支未还的全部款项。同日，被告陈亦琳向原告出具《共同偿债人承诺书》，约定：被告陈亦琳自愿作为共同债务人，对被告焦妮与原告签订的上述《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，其责任属于债务加入而非保证担保。2017年7月17日，被告焦妮借取借款本金287000元。后续还款过程中出现违约，截至2020年4月17日，被告已累计违约6次。截至2020年4月17日，被告焦妮尚欠原告借款本金150637.18元、利息587.22元、逾期还款违约金989.48元、分期手续费1774.32元。为此，原告向法院提起诉讼。被告焦妮辩称，原告所诉事实基本属实，现在答辩人经济困难，要求准许答辩人分期还款。被告陈亦琳未作答辩，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提供了证据，经当庭出示，本院以确认并在卷佐证。本院经审理认定：被告焦妮与陈亦琳系夫妻关系，于2010年1月28日办理结婚登记手续。2017年5月24日，被告焦妮向原告农行申领金穗乐分卡一张,卡号为6228********,其填写的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》声明，自愿遵守章程和领用合约的规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定：未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。同日，原告与被告焦妮签订了编号为33270120170038256《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定:被告焦妮购置车辆（奔驰牌WDDSJ4DB），向原告借款287000元，并申请分期还款;分期期数为60期，分期手续费率14.5%，分期手续费计算公式为分期资金金额×分期手续费率，总金额为41615元,采用分期偿还的还款方式;持卡人如连续逾期2期（含）以上，或累计逾期6期（含）以上，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，要求持卡人立即偿还透支未还的全部款项。同日，被告陈亦琳向原告出具《共同偿债人承诺书》，约定：被告陈亦琳自愿作为共同债务人，对被告焦妮与原告签订的上述《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担共同偿还责任。2017年7月17日，被告焦妮借取借款本金287000元。后续还款过程中出现违约，截至2020年4月17日，被告已累计违约6次，尚欠原告借款本金150637.18元、利息587.22元、逾期还款违约金989.48元、分期手续费1774.32元。为此，原告向本院提起诉讼。诉讼过程中，原告于2020年6月28日向本院申请财产保全，要求查封被告焦妮、陈亦琳名下坐落于浙江省乐清市××街道××路××号××花园××幢××室的不动产。经审查，本院裁定查封了焦妮、陈亦琳名下坐落在浙江省乐清市××街道××路××号××花园××幢××室的不动产（权证号：温房权证乐清市字第2××**、第2××**）。本院认为，涉案借款合同关于原告有权要求借款人提前归还贷款本息的约定，属于行使解除权的约定，其后果是使借款合同关于到期日的合同约束力归于消灭，故原告既已选择起诉要求被告提前偿还所有借款本金及利息，应视为其于起诉之日宣告贷款提前到期。被告焦妮拖欠原告透支款本金150637.18元事实清楚，证据充分，现原告诉请要求按日利率万分之五计收利息，合法有据，本院予以支持。原告在计收利息的同时，要求每月滚动计收复利并按月利率5%计收违约金，于法无据，故本院对复利不予支持，并酌情调整违约金金额为按透支贷款本金总额的5%计算，即7531.86元，之后不再计算违约金。原告选择要求贷款提前到期，要求按每日万分之五计收利息，并要求计算违约金，同时再要求计算分期手续费的请求缺乏依据，且在此情形下，存在双重救济适当性的考量，但起诉之前已经发生的分期手续费1774.32元，本院予以支持。被告陈亦琳自愿签署《共同偿债人承诺书》，作为共同债务人，其依法应承担共同还款责任。被告陈亦琳经本院合法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院〈关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释〉》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告焦妮、陈亦琳应在本判决生效之日起十日内共同偿付原告中国农业银行股份有限公司乐清市支行透支本金人民币150637.18元及利息（截至2020年4月17日止的透支利息为587.22元，自2020年4月18日起以透支本金150637.18元为基数，按日利率0.5‰计算至债务履行完毕之日止）、违约金7531.86元、分期手续费1774.32元。款交本院民事审判四庭转付；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司乐清市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3380元，减半收取1690元，诉讼保全费1290元，由被告焦妮、陈亦琳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员  郑 剑二〇二〇年九月三十日代书记员  张培培