贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0303民初2112号原告：贵州银行股份有限公司遵义分行，住所地:贵州省遵义市汇川区厦门路中段。统一社会信用代码：915203007221437325。负责人：罗茂高，职务：行长。委托诉讼代理人：李洁，系贵州银行股份有限公司遵义分行员工。委托诉讼代理人：陈汪**，系贵州银行股份有限公司遵义分行员工。被告：余德君，男，汉族，1977年5月1日出生，住贵州省遵义市红花岗区河舟路**，公民身份号码：5221211977********。原告贵州银行股份有限公司遵义分行（下称贵州银行）与被告余德君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告贵州银行委托诉讼代理人李洁到庭参加了诉讼，被告余德君经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵州银行向本院提出诉讼请求：1、请求判决解除原告与被告余德君于2018年1月23日签订的合同编号为02402017273000002309的《贵州银行股份有限公司个人购房借款合同》；2、判令被告余德君立即向原告偿还贷款本金339241.53元，并支付截至2019年9月20日的利息1523.76元、罚息（该罚息以尚欠借款本金为基数，从2019年9月21日起按年利率8.085%计算至借款还清之日止）、复利（该复利以尚欠利息1523.76元为基数，从2019年9月21日起按年利率8.085%计算至该笔利息付清之日止）；3、请求判决原告对被告余德君提供的位于贵州省遵义市播州区遵南大道保利未来城市A1地块18栋1-4-1号住房（面积127.82平方米，房权证号：黔（2017）遵义市不动产权第00332**）享有抵押权，对抵押房屋拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4、请求判令本案产生的案件受理费、保全费、公告费、执行费、拍卖费、评估费等相关费用由被告余德君承担。事实和理由：被告余德君于2018年1月23日与贵州银行股份有限公司遵义分行签订了编号为02402017273000002309的《贵州银行股份有限公司个人购房借款合同》，借款金额35万元。按照合同约定，贵州银行股份有限公司遵义分行于2018年6月01日向被告发放贷款35万元，贷款期限240个月，贷款到期日为2038年5月31日（借款借据编号：024020172730000023090001）。合同约定的利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.9%上浮10%（即5.39%），借款期间，如遇中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起利息利率相应上调，还款方式为分期还款，以每个月为一个周期还款，还款日为每期末月的20日为还款日。《贵州银行股份有限公司个人购房借款合同》第14.1条约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的（包括宣布提前到期）贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息（即8.085%），14.6条约定借款人在借款期限内未按时偿付利息的，贷款人自次日起对借款人未按时偿付的利息按本合同在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收复利（即8.085%），逾期期间，如遇中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上调,自基准利率调整之日起的罚息、复利利率按合同约定，在上调的基准利率基础上上浮10%后,再上浮50%计算至全部借款本息清偿时止。截止2019年9月20日，被告余德君归还原告部分贷款本金10758.47元，尚欠原告贷款本金339241.53元，利息1523.76元（以尚欠本金339241.53元为基数，逾期30天，计算日期2019年8月21日至2019年09月20日，按年利率5.39%计算）；上述贷款担保由余德君提供的位于贵州省遵义市播州区遵南大道保利未来城市A1地块18栋1-4-1号住房（面积127.82平方米，房房权证号:黔（2017）遵义市不动产权第00332**作抵押,上述抵押物已在遵义市国土资源局不动产登记中心登记备案，并办理了编号为黔（2018）遵义市不动产证明第0004914号不动产登记证明。被告余德君未按合同履行义务，已构成违约，截止2019年9月20日，被告至今尚欠原告贷款本金339241.53元及利息1523.76元，罚息、复利也未结清。现被告余德君违反了与原告签订的《贵州银行股份有限公司个人购房借款合同》14.8条约定，借款人逃避贷款人监督或未按约定按期足额偿还借款本金及利息；贷款人有权提前收回已发放的借款，有权解除本合同。综上，为维护金融机构合法权益，最大限度减少国有资产损失，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的所有诉讼请求。被告余德君未到庭，也未提交书面的答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年1月23日，原告贵州银行（贷款人）与被告余德君（借款人）签订《贵州银行股份有限公司个人借款合同》（合同编号：02402017273000002309），约定：原告贵州银行向被告余德君发放借款35万，借款用途为购买住房，借款期限为240个月，即自2018年1月23日起至2038年1月22日。实际借款期限和具体起止日期以借款借据为准；借款利率为借款发放当日中国人民银行施行的同期同档次贷款基准利率基础上上浮10%，合同期限内浮动幅度保持不变。本合同项下借款的执行利率以中国人民银行基准利率为基础下浮的，在借款期限内，如借款人在贵州银行的借款（包括但不限于本合同项下的借款）出现逾期，贷款人有权取消利率下浮，……；还款方式为等额本息还款法，分期还款，以每壹个月为一个周期还款，还款日为每期末月的20日；合同第五条约定本合同项下借款的担保方式为抵押，担保物为位于贵州省遵义市播州区遵南大道保利未来城市小区A1地块18号楼1-4-1号房屋【建筑面积127.82平方米，产权证号为：黔（2017）遵义市不动产权第0033276号】；11.2条约定担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等；14.1约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的（包括被宣布提前到期），贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；14.2条约定贷款人依据本合同约定或法律法规规定解除合同的，贷款人对借款人尚未偿还的借款本金从合同解除之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；14.6条约定借款人在借款期限内未按期支付利息的，贷款人自次日起对借款人未按时偿付的利息按本合同第14.1条约定的逾期贷款罚息标准计收复利；14.8条约定借款人未按约定按期足额偿还借款本金及利息的，贷款人有权解除合同，有权提前行使担保权。该合同还约定有其他的内容。2018年6月1日，原告贵州银行股份有限公司向被告余德君发放了贷款350000元，借款借据（借据编号：024020172730000023090001）上载明借款日期2018年6月1日，借款到期日期2038年5月31日，该款发放后，被告向原告归还部分本金及利息，截止2019年9月20日尚欠借款本金339241.53元及利息1523.76元。本院认为，原告贵州银行与被告余德君于2018年1月23日签订的《贵州银行股份有限公司个人购房借款合同》（合同编号：02402017273000002309）系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。原告按合同约定履行了发放贷款的义务，被告未按照合同约定按时还款，已违反双方合同约定义务。本案中，原告向被告余德君发放贷款350000元，而被告余德君未按约偿还贷款本息已构成违约应承担相应的违约责任，故原告要求解除合同的请求符合双方的约定及《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”之规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”及第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”之规定，被告应返还原告尚欠借款本金339241.53元并支付截止2019年9月20日的利息1523.76元。此后的罚息及复利按双方合同约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还，从逾期之日起按罚息利率计算罚息、复利”，故被告应支付原告以尚欠借款本金为基数按合同约定逾期利率即年利率8.085%计算至借款还清之日止的罚息，并支付原告以尚欠利息1523.76元为基数按合同约定逾期利率即年利率8.085%计算至该笔利息付清之日止的复利。余德君以其名下的位于贵州省遵义市播州区遵南大道保利未来城市小区A1地块18栋1-4-1号房屋【建筑面积127.82平方米，产权证号为：黔（2017）遵义市不动产权第0033276号】为其向原告贵州银行借款设定抵押，并办理了不动产抵押登记（抵押登记号：黔（2018）遵义市不动产证明第0004914号），根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，原告贵州银行对该房屋享有抵押权并优先受偿。另原告要求被告承担除案件受理费、保全费、公告费以外的费用，因未提供证据予以证明，本院不予支持。被告余德君经本院合法传唤，无正当理由不出庭应诉，视为其放弃质证的权利，不影响本案的公正审理，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本院依法缺席审理。据此，判决如下：一、解除原告贵州银行股份有限公司遵义分行与被告余德君于2018年1月23日签订的《贵州银行股份有限公司个人购房借款合同》（合同编号：02402017273000002309）；二、被告余德君于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州银行股份有限公司遵义分行尚欠借款本金人民币339241.53元，并支付利息、罚息、复利（1、截至2019年9月20日尚欠利息1523.76元；2、自2019年9月21日起，以尚欠借款本金为基数，按照年利率8.085%支付罚息至借款本金还清之日止；3、自2019年9月21日起，以尚欠借期内利息1523.76元为基数，按照年利率8.085%支付复利至该笔利息付清之日止）；三、原告贵州银行股份有限公司遵义分行对被告余德君提供抵押的坐落于贵州省遵义市播州区遵南大道保利未来城市小区A1地块18栋1-4-1号房屋【产权证号为：黔（2017）遵义市不动产权第0033276号，建筑面积127.82平方米，抵押登记号：黔（2018）遵义市不动产证明第0004914号】享有抵押权并优先受偿；四、驳回原告贵州银行股份有限公司遵义分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6420元，保全申请费2320元，公告费400元，共计9140元（原告已依法预交）由被告余德君承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判长 唐凤人民陪审员刘丽容人民陪审员蒋贵全二〇二〇年九月二十一日书记员 季                琴