福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0921民初2730号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所福建省霞浦县松城街道龙首路**。 法定代表人：刘华忠，理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，男，1973年5月19日生，汉族，福建省霞浦县人，，住福建省霞浦县系原告之职工。 被告：张陈国，男，1987年9月14日生，汉族，，住福建省霞浦县 原告霞浦县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告张陈国信用卡纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人陈发桢到庭参加诉讼。被告张陈国经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 信用联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令张陈国偿还信用卡借款7403.84元及暂计至2020年7月22日止利息1615.78元、违约金2032元，合计11051.62元，并支付自2020年7月23日起至款项还清之日止按照信用卡领用合约约定的标准计算的利息、违约金；2.依法判令张陈国承担本案诉讼费及信用联社实现债权的一切费用。事实与理由：张陈国于2018年1月11日向信用联社下属的盐田信用社申请办理授信额度10000元的信用卡，当日，张陈国填写由信用联社提供的《福万通ＩＣ贷记卡申请表》，并声明已阅读知晓该申请所附的〈福万通ＩＣ贷记卡领用合约〉、〈福万通ＩＣ贷记卡章程〉内容，并同意履行合约。合约第二条约定：2.甲方（张陈国）可选择最低还款额方式还款，及甲方应偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金以及以前月份最低还款未还部分的总和。3.福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。4.甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5％收取，且最低5元；超限费按招信用额度部分的5％收取。按未偿还金额的日利率万分之五计算。合约第四条约定：1.卡片的有效期限最长为5年。若甲方不愿到期换领新卡，应至少于卡片有效期到期前1个月以书面或双方认可的其他形式通知乙方。否则，乙方将视甲方自愿到期更换新卡，并可决定是否给予甲方换发新卡，无须告知甲方。第五条约定：11.甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等）。甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。同日，张陈国向信用联社出具《送达地址确认书》,确认霞浦县盐田乡龙凤店村小田21号为张陈国的诉讼文书送达地。2018年2月23日信用联社依约向张陈国发放信用卡，卡号：62×××04，授信额度为10000元，卡片到期日为2023年2月。2018年3月15日张陈国开始信用卡刷卡交易，2020年1月19日开始张陈国未能按约定还款，至2020年7月22日止，累计欠借款7403.84元及利息1615.78元、违约金2032元，合计11051.62元，经信用联社多次催收未果,己构成违约。 张陈国未作答辩。 信用联社围绕诉讼请求依法提交了张陈国身份证、IC贷记卡申请表及福万通IC贷记卡合约、章程、交易明细、系统台账含利息记录、流水账单复印件等证据。张陈国经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。上述证据经本院审查认为，信用联社提交的证据来源合法、形式要件具备，且能相互印证，本院予以采信。 根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院对信用联社起诉的事实予以确认。 本院认为，信用联社与张陈国签订的《福万通IC贷记卡领用合约》系双方真实意思表示，符合法律规定，合法有效，双方应诚信履行各自的义务。张陈国刷卡消费累计拖欠透支本金7403.84元及相应利息未按期偿还，已经构成违约，应承担违约责任。信用联社请求张陈国偿还结欠福万通IC贷记卡透支本金7403.84元及相应利息、违约金的诉讼请求，事实清楚、理由充分，本院予以支持。因本案信用联社主张的利息、违约金偏高，超过信用联社起诉时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，本院不予支持。张陈国经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院将依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，判决如下： 张陈国应于本判决生效之日起十日内偿还霞浦县农村信用合作联社信用卡透支本金7403.84元，并支付自2018年3月15日起至还款之日止按《福万通IC贷记卡领用合约》约定的标准计算的利息和违约金，但利息和违约金的收取不能超过霞浦县农村信用合作联社起诉时一年期贷款市场报价利率四倍。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费76元，减半收取为38元，由张陈国负担。 本判决为终审判决。 审判员  雷树连 二〇二〇年九月二十八日 书记员  杨 昕 附注： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。