云南省昌宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0524民初1423号原告：中国建设银行股份有限公司昌宁支行。统一社会信用代码：91530524219032613N。负责人：王浩，系该行行长。住所地：云南省保山市昌宁县。委托代理人：段俊卿，云南援边律师事务所律师。特别授权代理。被告：杨如彪，男，1966年4月27日生，汉族，云南省昌宁县人，初中文化，住昌宁县。被告：字忠琼，女，1971年2月15日生，汉族，云南省昌宁县人，初中文化，住昌宁县。（未到庭）原告中国建设银行股份有限公司昌宁支行（下称“昌宁建行”）与被告杨如彪、字忠琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用普通程序。2020年9月15日，本院公开开庭审理了本案。原告昌宁建行的委托代理人段俊卿、被告杨如彪到庭参加诉讼，原告昌宁建行、被告字忠穷未到庭。本案现已审理终结。原告昌宁建行向本院提出如下诉讼请求：1、请求法院依法解除原、被告双方于2014年6月6日签订的编号为530227336-2012-20140364467的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、依法判令二被告偿还原告截至2020年4月2日的中长期个人商品住房借款本息104188.83元（其中贷款本金99099.98元，利息5088.85元）及支付自2020年4月3日起至借款清偿之日止的利息；3、依法判决原告对二被告用于借款的抵押物（同心苑田园森林小区Ａ区4幢1单元101号房屋）拍卖、变卖所得价款在抵押权范围内享有优先受偿权；4、依法判令二被告偿还原告截至2020年4月2日的短期快ｅ贷借款本息135999.69元（其中本金120800元，利息15199.69元）及支付自2020年4月3日起至借款清偿之日止的利息；5、依法判令二被告承担原告为实现债权支付的诉讼费、律师费、公告费、保全费（以上费用以实际产生的清单为准）。事实和理由：二被告因向案外人昌宁泰宇房地产开发有限公司购买房屋向原告提出中长期个人商品住房贷款申请。经审核原告于2014年6月6日与被告签订编号为530227336-2012-20140364467的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款金额为13万元，借期15年（2014年6月6日至2029年6月6日），还款方式为等额本息，借款人委托扣款账号为：62×××53。借款合同对借款用途、利息、担保、违约责任、争议解决等进行了详细约定。为保证还款，二被告将其共有的位于昌宁县的房屋抵押给原告，为该笔借款提供抵押担保，并于2014年6月5日就抵押事宜办理了抵押登记，房屋所有权抵押登记证书为：昌房押建字（2014）第121号。借款合同签订后，原告按约将13万元购房贷款打入昌宁泰宇房地产开发有限公司的账户。后二被告逾期还款，截至2020年4月2日，二被告尚欠原告中长期个人商品住房贷款本息104188.83元。根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条、第十七条之约定，被告不按合同约定按时足额偿还借款本息的行为已经构成违约，原告可以解除与被告的借贷关系，并宣布立即到期，要求二被告立即清偿借款本息及相关费用及以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。另，二被告曾向原告申请开通了电子银行业务，后分别于2018年5月1日、2018年7月29日通过中国建设银行手机客户端向原告申请了2笔短期快ｅ贷业务，贷款额度分别为101600元、19200元。同日，二被告与原告签署了电子版的《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》。合同约定两笔贷款期限均为12个月，到期被告一次性还本付息。贷款到期后，二被告违反合同约定，经多次催告仍未能偿还贷款。截至2020年4月2日，二被告共欠原告上述2笔快ｅ贷借款本息135999.69元。综上，二被告未按借款合同约定履行还款义务，其行为已经违反合同约定，构成根本违约，原告有权按照合同约定解除合同并收回所有借款。根据《合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的；”的规定，原告要求解除合同，归还借款的条件已成就，为维护原告合法权益，特向人民法院起诉，请判如诉请。被告杨如彪、字忠琼辩称，没有什么说的，从2018年6月份，因为企业放长假的原因，到2019年6月份，每个月只发500元的生活费，扣除社保费，每个月只有150元左右，在过去一年已尽量借钱争取还房贷，后来公司说要补发工资，但也只有三四千块，还一直没发到手，亲戚朋友也上门要债，从2019年6月份到现在为止确实没有还款，实在没有办法。综合双方诉辩主张，本案双方当事人的争议焦点是：1、二被告何时开始违约？现应归还多少借款本息？2、原、被告签订的预抵押登记是否办理了正式登记？原告是否享有优先受偿权？3、原告为实现债权的费用有没有约定？应不应当支持？针对以上争议，原告昌宁农行向本院提供了如下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明一份。欲证明原告的诉讼主体适格；2、被告身份证、户口簿、结婚证复印件各一份。欲证明二被告的诉讼主体适格；3、昌泰字2013-023号商品房购销合同一份。欲证明2013年10月8日，二被告与昌宁泰宇房地产开发有限公司签订商品房购销合同，购买位于昌宁县同心苑田园森林Ａ区的房产，被告因购买该房产被告向原告申请个人住房借款；4、个人住房（商业用房）借款合同一份。欲证明二被告因购买房产向原告提出中长期个人商品住房贷款申请，经审核原告于2014年6月6日与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，借款金额13万元，借期15年（2014年6月6日至2029年6月6日），还款方式为等额本息，借款合同对借款用途、利息、担保、违约责任、争议解决等都进行了详细约定；5、昌房押建字（2014）第121号房屋所有权抵押登记证书、昌宁县房权证昌字第**房屋所有权证、昌国用（2016）第××号国有土地使用证、中国建设银行股份有限公司担保物、偿债物收妥通知书、中国建设银行押品权证收妥通知书各一份。欲证明为保证还款，二被告将其共有的田园森林Ａ区4幢1单元101号房屋抵押给原告，为该笔借款提供抵押担保，并于2014年6月5日就抵押事宜办理了抵押登记；6、核定贷款指标通知、个人贷款支付凭证一份。欲证明2014年6月6日，原告核定同意被告的个人住房贷款申请，并一次性将被告所借的购房贷款13万元划入昌宁泰宇房地产开发有限公司账户；7、《中国建设银行“借贷通服务协议”》《中国建设银行“快ｅ贷借款合同”》一份。欲证明二被告分别于2018年5月1日、2018年7月29日通过中国建设银行手机银行客户端向原告申请了2笔短期快ｅ贷业务，贷款额度分别为101600元、19200元，两笔贷款期限均为12个月，到期被告一次性还本付息；8、贷款资金流向一览表一份。欲证明2018年5月1日及2018年7月29日，原告同意给被告的两笔“快ｅ贷”贷款资金流向了被告尾号为2753的账户；9、中国建设银行贷款余额证明一份。欲证明截至2020年4月2日，二被告尚欠原告三笔借款本金219899.98元、利息20288.54元、合计本息240188.52元。经质证，被告杨如彪、字忠琼对上述证据无异议，且被告提供的证据客观真实，本院予以确认并在卷佐证。针对以上争议，被告杨如彪、字忠琼未向本院提供证据。根据庭审和质证、认证，本院确认如下法律事实：二被告因向案外人昌宁泰宇房地产开发有限公司购买房屋向原告提出中长期个人商品住房贷款申请，原告审核后于2014年6月6日与被告签订了编号为530227336-2012-20140364467的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款金额为130000元，借款期限为15年（2014年6月6日至2029年6月6日），还款方式为等额本息，借款人委托扣款账号为：62×××53。借款合同对借款用途、利息、担保、违约责任、争议解决等进行了详细约定。为保证还款，二被告将其共有的位于昌宁县的房屋抵押给原告，为该笔借款提供抵押担保，并于2014年6月5日就抵押事宜办理了抵押登记，房屋所有权抵押登记证书为：昌房押建字（2014）第121号。借款合同签订后，原告按照合同约定将130000元购房贷款打入昌宁泰宇房地产开发有限公司账号为53×××28账户。后二被告逾期还款，截至2020年4月2日，二被告尚欠原告中长期个人商品住房贷款本息104188.83元。根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条、第十七条之约定，被告不按合同约定按时足额偿还借款本息的行为已经构成违约，原告可以解除与被告的借贷关系，并且宣布立即到期，要求二被告立即清偿借款本息及相关费用及以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。另，二被告曾向原告申请开通了电子银行业务，后分别于2018年5月1日、2018年7月29日通过中国建设银行手机客户端，以卡号为62×××53向原告申请了2笔短期快ｅ贷业务，贷款额度分别为101600元、19200元。同日，二被告与原告签署了电子版的《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》。合同约定两笔贷款期限均为12个月，到期一次性还本付息。但贷款到期后，二被告违反合同约定，经多次催告仍未能偿还贷款。截至2020年4月2日，二被告共欠原告上述2笔快ｅ贷借款本息135999.69元。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的；”、第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零六条：“借款人应当按照约定期限返还借款。”、第二百零七条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，本案被告杨如彪、字忠琼与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》和《中国建设银行“快ｅ贷借款合同”》，后原告按照合同约定向其发放贷款，故双方的借贷关系成立。但二被告未按约还款，现原告要求解除双方的个人住房借款合同并按约定要求被告提前归还剩余的借款本金及约定利息，本院予以支持。另根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，因二被告所有的位于昌宁县房屋抵押给了原告，并办理了抵押登记手续，故原告请求确认对被告的抵押房产享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。关于原告主张为实现债权所产生的律师费由二被告承担的诉求，因原告未提供律师费正式发票，本院不予支持。综上，原告的诉讼请求部分合法有据，本院予以部分支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）、（四）项、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司昌宁支行与被告杨如彪、字忠琼于2014年6月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、由被告杨如彪、字忠琼在本判决生效之日起三十日内归还原告中国建设银行股份有限公司昌宁支行住房贷款本金99099.98元及自逾期之日起至2020年4月2日止的利息5088.85元，合计104188.83元，并承担从2020年4月3日起至借款实际清偿之日止按合同约定计算的利息（含罚息和复利）。三、确认原告中国建设银行股份有限公司昌宁支行对被告杨如彪、字忠琼所有的位于昌宁县抵押房产享有优先受偿权。四、由被告杨如彪、字忠琼在本判决生效之日起三十日内归还原告中国建设银行股份有限公司昌宁支行短期快e贷借款本金120800元及自逾期之日起至2020年4月2日止的利息15199.69元，合计135999.69元，并承担从2020年4月3日起至借款实际清偿之日止按合同约定计算的利息（含罚息和复利）。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司昌宁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4903元，由被告杨如彪、字忠琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。如双方当事人均服判的，本判决即发生效力。如负有义务的当事人未能在规定的期限内履行义务，享有权利的当事人应当向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年。审 判 长  赵普进人民陪审员  施应发人民陪审员  普映艳二〇二〇年九月十五日书 记 员  兰 婕