山东省单县人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1722民初3347号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，地址，单县南城办事处向阳路中段**，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：黄福斌，董事长。委托诉讼代理人：姜涛，山东荣清律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢宇，山东单县农村商业银行股份有限公司员工。被告：巩国庆，男，1985年5月16日出生，汉族，，住单县被告：郭蕊娟，女，1985年4月12日出生，汉族，住单县南城办事处郭黄庄行政村郭黄庄村**，现住单县。委托诉讼代理人：黄福涛，北京市华泰律师事务所律师。被告：巩帅，男，1988年12月19日出生，汉族，，住单县被告：王海军，男，1984年12月5日出生，汉族，，住单县原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）诉被告巩国庆、郭蕊娟、巩帅、王海军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，原告单县农商行的委托诉讼代理人姜涛、谢宇；被告郭蕊娟及其委托代理人黄福涛到庭参加诉讼，被告巩国庆、巩帅、王海军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。原告单县农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告巩国庆偿付借款197625元及截止到2020年7月16日的相应利息46522.36元（共计244147.36元)，及2020年7月17日到判决日及以后相应利息及罚息。2、判令被告郭蕊娟、巩帅、王海军负连带清偿责任。3、本案诉讼费、保全费和其它费用由被告承担。庭审中，原告单县农商行变更诉讼请求1、要求判令被告巩国庆、郭蕊娟共同偿还借款197625元及截止到2020年7月16日的相应利息46522.36元（共计244147.36元)，及2020年7月17日到判决日及以后相应利息及罚息。事实与理由：2018年3月29日，被告巩国庆因建材需要从城郊支行借款20万元。案涉借款发生在二人夫妻关系存续期间，二人在申请借款理由上均签名捺印，且在借款人夫妻双方同意借款意见书上共同签字捺印。截止到2020年7月16日共归还本金2375元，双方签订借款合同，约定借款期限为12个月，月利率10.2225‰，被告郭蕊娟、巩帅、王海军与原告签订了担保合同，为巩国庆借款提供了连带责任担保。原告按照合同约定履行了义务，现在借款期限已经届满，以上被告经催要仍未偿还。为此，特诉请人民法院依法裁决。被告郭蕊娟未提交书面答辩状,在庭审中辩称:1、被告郭蕊娟不同意原告的诉讼请求，首先针对原告认为此项借款是属于夫妻共同债务并不认可，该项债务并没有用于家庭共同生活，另外虽然被告在担保上签字，但是并不表示对于所借的债务是按照借款用途进行的认可，事后会有证据提供。2、关于担保责任的问题，首先是本案的主合同存在违法方面的情形，涉及到以合法形式掩盖无效情形，且主债权人和主债务人存在欺骗签订担保合同，担保人也不应当承担担保责任。被告巩国庆、巩帅、王海军均未答辩，亦未向本院提交证据。原告单县农商行向本院提交了下列证据：证据1,原告农商行营业执照、银监会[2015]494号公司及分支机构开业批复文件,证明原告农商行诉讼主体适格;证据2、申请人基本情况表、贷款办理告知书、借款申请书、常住人口登记卡索引表、借款人夫妻双方同意借款意见书、共同还款责任承诺书、结婚证、四被告的身份证复印件、个人借款合同、最高额保证合同，证明被告与原告单县农商行之间的借款和担保合同关系依法成立，证明案涉借款是2017年4月1日，被告巩国庆、郭蕊娟二人以夫妻名义共同经营木材为由向原告借款，出具了借款人夫妻双方同意借款意见书，并承诺夫妻二人同意贷款到期保证按时还本付息，结合二人结婚证复印件，证明二人是2016年7月26日在民政部门登记结婚，案涉借款发生在二人夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务。证据3、贷转存凭证、借款凭证、欠原告单县农商行本金及利息一览表,证明原告已按照合同约定向被告支付了借款，被告巩国庆至今未归还本金及利息，担保人也没有按照合同约定履行担保责任。被告郭蕊娟经庭审质证,对原告提交的证据1无异议。对证据2中的夫妻共同还款承诺书、借款意见书真实性无异议，但是对于合法性存在异议，对于个人借款合同里面的部分真实性有异议，借款用途并不是用于木材，整个的合法性存在异议。对担保合同真实性无异议，合法性存在异议。对证据3的真实性无异议，对其合法性有异议。被告郭蕊娟为支持其辩解理由,向本院提交三份电话录音（1、巩国庆的录音；2、许哲的录音；3、王某的录音）资料文字说明及本院（2019）鲁1722民初3619号民事调解书一份。证明原告与被告巩国庆所签订的借款合同，存在以合法形式掩盖非法目的，应当认定为双方的主债务合同无效，且双方存在串通骗取保证人签字，担保责任也不应当承担，郭蕊娟所签的夫妻共同债务的签名真实，但是通过所提交的证据证明，因为主合同无效，也是在双方欺骗的情况下所签，不应当认定为是被告郭蕊娟对于夫妻共同债务的认可，也不是用于夫妻共同生活。原告单县农商行对被告郭蕊娟提交的证据发表质证意见如下:对3份录音，录制时间是2019年8月22日与巩国庆录音，2020年8月25日与王某录音，2020年8月29日与许哲录音，该三份录音均不能证明被录音方是该三人，所谓的与巩国庆录音和与王某录音，均没有开头和结尾，录音不具有完整性，非常杂乱，不能证明被告观点，与巩国庆录音时间点是在二人离婚之前，就存在二人为逃避债务相互串通录音的可能，且录制的内容与事实不符，与其提交的书面证据相互矛盾，这3份录音中，均是录制人郭蕊娟私自偷录，没有经过对方的许可，且在录音中，存在诱导性发问，在文字版记载中，王某和许哲均没有认可本案中存在过桥现象，案涉借款放款时间是2018年3月份，此时王某尚未到城郊支行工作，其根本不知道，该笔借款的具体情形，其中与许哲录音文字记载，许哲称原来没给他治过钱，说明被告所谓的过桥观点在本案中根本不存在，且被告认可是在婚姻关系期间贷的，该录音中被告多次让许哲帮其想法，但录音整理内容上，许哲均拒绝，三份录音整理资料与当庭播放的音频资料不同步，记载不完整，且存在视频中没有说的话，在文字版中出现的情况，该三份录音存在疑点，不能作为本案定案依据，对民事调解书真实性无异议，该调解书落款时间是2019年8月27日，是已经生效的法律文书，该调解书第二页中的协议内容第三项，明确记载原被告共同债务20万元农商银行贷款由被告巩国庆归还，生效法律文书已经明确了本案借款20万元系被告郭蕊娟、巩国庆夫妻共同债务，该债务应当由二被告共同偿还，调解书约定的由被告巩国庆归还，对农商银行没有约束力。对当事人无异议的证据,本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据,本院认定如下:原告所举证据1,被告郭蕊娟对其真实性均不持异议,全部证据形式及来源合法,内容客观真实,与本案待证事实具有关联性,应作为有效证据采信;原告所举证据2,被告郭蕊娟对夫妻共同还款承诺书、借款意见书合法性提出异议,被告郭蕊娟虽提交录音资料相佐证，但从承诺书、意见书的内容来看，不违反法律强制性规定,不足以支持被告郭蕊娟辩解理由的成立,故对夫妻双方同意借款意见书、借款意见书的证明力本院予以采信。证据2中其他证据及证据3,被告郭蕊娟虽对合法性提出异议,但异议理由不足以成立,故本院对证据2中除夫妻双方同意借款意见书以外的证据及证据3的效力予以采信。被告郭蕊娟所举的证据中,巩国庆的录音时间在2019年8月22日（二人协议离婚之中），二人与本案存在利害关系且均是本案的当事人，该录音不能作为有效证据使用；王某的录音在2020年8月25日，经查，案涉借款放款时间是2018年3月29日，巩国庆的该笔借款客户经理李学东，批准人许哲，作为证人应当客观陈述其亲身感知的事实，证人王某不经手该笔借款，其在录音中使用猜测、推断性语言“你看他们也没给他张罗估计是”，不能作为有效证据使用，且该录音资料与案涉贷款也不具有关联性；2020年8月29日与许哲的录音，许哲证明“现在叫我想这笔贷款我记不清了、原来我没给他治过钱”，许哲的录音资料与案涉贷款不具有关联性，不能作为有效证据使用；王某和许哲的录音资料中均未认可案涉借款存在过桥现象，以上证据均不能证明被告郭蕊娟的证明目的。2019年8月27日本院作出的（2019）鲁1722民初3619号民事调解书，是已经生效的法律文书，对该调解书的效力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下:2017年4月1日，山东单县农村商业银行股份有限公司城郊支行（以下简称城郊支行）与被告巩国庆签订了个人借款合同，约定：被告巩国庆向城郊支行申请借款20万元，借款期限自2017年4月1日至2019年3月31日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为定期结息，到期日利随本清；借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。2017年4月1日，城郊支行分别与被告郭蕊娟、巩帅、王海军签订了最高额保证合同，城郊支行为债权人，郭蕊娟、巩帅、王海军为保证人，约定：保证人愿为债权人依上述主合同与债务人巩国庆形成的债权提供最高额保证担保；担保的债权最高余额均为30万元；最高额担保债权的决算期间自2017年4月1日起至2019年3月31日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。上述合同签订后，城郊支行与被告巩国庆签订了一份借款凭证，借款金额20万元，期限为2018年3月29日至2019年3月28日，并将上述借款划转至被告巩国庆的存款账户中，为其办理了贷转存凭证一份，凭证中载明借款到期日为2019年3月28日，执行月利率为10.2225‰。截至2020年7月16日，被告巩国庆拖欠借款本金197625元、利息46522.36元。另查明,山东单县农村商业银行股份有限公司城郊支行根据中国银监会山东监管局鲁银监准[2015]494号文件成立,其属于山东单县农村商业银行股份有限公司分支机构,不具有法人资格,其在山东单县农村商业银行股份有限公司授权范围内开展业务。再查明，郭蕊娟与巩国庆于2016年7月26日结婚，2019年7月10日起诉离婚，本院于2019年8月27日作出（2019）鲁1722民初3619号民事调解书，调解离婚且该调解书确认郭蕊娟与巩国庆共同债务20万元（农商银行贷款）由巩国庆归还。本院认为，城郊支行为山东单县农村商业银行股份有限公司的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由山东单县农村商业银行股份有限公司享有和承担，山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告，诉讼主体适格。本案争议焦点:一、案涉借款人是否应偿还原告农商行借款本金197625元及相应利息，本案债务是否属于夫妻共同债务；二、担保人是否对本案借款本息承担还款责任。关于焦点一:原告单县农商行与被告巩国庆签订借款合同的行为，系双方当事人的真实意思表示；内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按照约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务的，应当承担相应的违约责任。巩国庆未按合同约定归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。本案为金融借款合同纠纷。单县农商行主张郭蕊娟与巩国庆承担共同偿还借款本息的责任,提交的证据中,郭蕊娟签名确认的证据为《农户基本情况表》、《夫妻双方同意借款意见书》、《共同还款责任承诺书》,郭蕊娟与巩国庆在2019年8月27日民事调解书送达之前系夫妻关系，前述借款发生于其夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。本案中，郭蕊娟未能举证证明其与巩国庆在婚姻关系存续期间实行约定财产制，且债权人事先知道二者的内部约定，或者曾与债权人明确约定案涉债务仅系巩国庆个人债务，对郭蕊娟抗辩“该项债务并没有用于家庭共同生活”的意见，本院不予采纳。鉴于郭蕊娟与巩国庆已经于2019年8月27日离婚，本院已经作出（2019）鲁1722民初3619号民事调解书，该调解书确认郭蕊娟与巩国庆共同债务20万元（农商银行贷款）由巩国庆归还，该民事调解书是本院已经生效的法律文书，考虑到已生效法律文书的既判力，案涉债务不宜认定为夫妻共同债务，应由巩国庆偿还为宜。故单县农商行主张截止至2020年7月16日，被告巩国庆欠借款本金197625元、利息46522.36元证据充分，本院予以确认，借款凭证中约定执行月利率10.2225‰及个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。关于焦点二。原告单县农商行与被告郭蕊娟、王海军、巩帅签订最高额保证合同的行为，系双方当事人的真实意思表示；内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。保证合同中约定，郭蕊娟、王海军、巩帅自愿为上述借款提供连带保证责任，单县农商行诉请郭蕊娟、王海军、巩帅承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。被告郭蕊娟抗辩“虽然其在担保上签字，但是并不表示对于所借的债务是按照借款用途进行的认可”，本院认为，被告郭蕊娟向本院提供的证据不足以证明被告巩国庆未按借款用途使用贷款资金；其次，贷款发放后，巩国庆如何使用贷款资金，原告单县农商行没有监管义务；再次，个人借款合同中约定“借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人或本合同项下借款任一担保人违反法律法规规定或合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款；……”对其抗辩意见不予采纳；对郭蕊娟抗辩“本案的主合同存在违法方面的情形，涉及到以合法形式掩盖无效情形，且主债权人和主债务人存在欺骗签订担保合同，担保人也不应当承担担保责任”的意见，因其提供的证据不足以证明其抗辩的情形，本院不予采信。被告郭蕊娟、王海军、巩帅承担保证责任后，有权向被告巩国庆追偿。被告巩国庆、王海军、巩帅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼,放弃了对原告农商行提交证据质证的权利,系对其诉讼权利的合法处分,本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告巩国庆于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金197625元及相应利息(2020年7月16日前的利息为46522.36元；自2020年7月17日起至实际给付日止，以197625元为基数，按月利率13.29‰计算)；二、被告郭蕊娟、王海军、巩帅对上述借款本息在30万元限额范围内负连带清偿责任；三、被告郭蕊娟、王海军、巩帅承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告巩国庆追偿。四、驳回原告山东单县农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4962元，减半收取2481元，由被告巩国庆、郭蕊娟、王海军、巩帅负担（被告负担部分原告已垫付，待四被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  曹春霞二〇二〇年九月十八日书记员  朱燕秋