山西省吕梁市离石区人民法院民事判决书（2020）晋1102民初2074号原告：招商银行股份有限公司吕梁分行住所地:离石区长治路**。负责人：孙×，职务：行长委托诉讼代理人：成×，山西太初律师事务所律师。被告：张×，山西省吕梁市人，现住吕梁市。被告：牛×，山西省吕梁市人，现住吕梁市。被告：山西新天地商旅集团有限公司住所地:吕梁市离石区兴隆街**/div>法定代表人张×，职务总经理。原告招商银行股份有限公司吕梁分行与被告张×、被告牛×、被告山西新天地商旅集团有限公司（以下简称新天地）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，三被告经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，依法缺席审理。原告向本院提出诉讼请求：1.判令三被告向原告偿还贷本金1916641.12元，并向原告支付截止起诉之日的利息(含罚复息)163835.43元；2.判令二被告按约定利率，向原告支付自2020年7月1日起至还款之日止的利息及罚息；3.判令被告三对被告一、二在原告处的债务承担连带偿还责任；4.判令被告三拥有的房产(吕房权证2013字第XXXX号，位置为吕梁市××区、4045、4048-4051、4053-4060、4063、4072、4068B、0030)第一受益人为招商银行股份有限公司吕梁分行，招商银行股份有限公司吕梁分行有权依法处置;5、判令本案原告为实现债权而支出的诉讼费、律师费由二被告承担。事实与理由：2016年3月29日，被告一、被告二与原告签订了编号为8160329736023的《个人贷款借款合同》，合同约定:原告向被告一、被告二以借新还旧的方式发放500万元贷款(小抵押货款);贷款期限从2016年3月30日起到2021年3月30日止;执行年利率为6.3175％;还款方式为等额本金摊还，借款人未按本合同约定按时足额偿还货款的，货款人有权对其未偿还的货款本金按日在本合同执行年利率水平上加收50％计收罚息，直至货款本息清偿完毕为止;对不能按期支付的利息，按罚息利率按日计收复息;借款人违约的，货款人有权提前收回已发放的货款本息并要求支付相关费用;并由借款人承担货款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用。为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，原告与被告三签订了编号为8150325638001-01的《个人授信最高额抵押合同》(抵押物为吕梁市离石区兴隆街8号主楼4层4044、4045、4048-4051、4053-4060、4063、4072、4068B、0030)，同时又签订了编号为8150325638001-02的《个人授信最高额不可撤销担保书》，该合同约定被告三为保证人，对被告一、二的所有债务承担连带责任。《个人货款借款合同》签订后，原告于2016年3月30日以借新还新方式向张×账户发放贷款500万元，履行了付款义务。该笔贷款发放后，二被告于2019年6月9日开始逾期，未能归还剩余贷款本息，原告多次催收无果。被告一、二的行为严重违反《个人贷款借款合同》地26条的规定，已构成违约。根据第25条的规定，现原告主张为实现债权而支出的诉讼费、律师费由二被告承担，并立即归还原告全部贷款本息。截止2020年7月1日，二被告尚欠原告贷款本金1916641.12元。其中，正常利息3217.25元，正常本金：833333.5元，逾期利息96371.08元，逾期本金1083307.62元，罚息58436.03元，复息5811.07元，总金额2080476.55元。三被告未答辩。当事人向本院提交了证据，本院认定如下：对原告提供的零售贷款申请表等资料；个人授信协议、个人授信最高额抵押合同、个人授信最高额不可撤销担保书、个人贷款借款合同、个人贷款借款借据、存量贷款转化申请审批表证据、个人贷款借款合同、个人贷款借款借据符合客观性、合法性、关联性，本院予以确认。经审理认定如下事实：2015年3月23日，被告张×向原告提出零星贷款申请，2015年3月30日，被告张×与原告签订个人授信协议，约定授信额度为500万的可循环授信额度，期间为2015年3月30日起到2025年3月30日。同日，原告与被告新天地签订个人授信最高额抵押合同，约定：被告新天地以所有的房权证号为吕房权证2013字第XXXX号的的位××区、4045、4048-4051、4053-4060、4063、4072、4068B、0030的商业房产，建筑面积832.99平方米作为抵押，担保范围为原告向被告张×提供的贷款利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权的费用。并于2015年3月31日在吕梁市房地产管理局进行了抵押登记，权利人为原告，所有权人为新天地，数额为500万，期限为2015.3.30--2025.3.30。2015年3月30日，被告新天地还出具个人授信最高额不可撤销担保书，自愿对被告张×法人上述最高额授信额度范围的债务承担连带保证责任。2015年3月31日，原告作为贷款人，被告作为借款人，双方签订个人贷款借款合同，约定：贷款为小微抵押贷款，用途为流动资金周转，金额为500万元，期限为12个月，从2015年3月31日起到2016年3月31日，利率采取固定利率，年利率为6.3175%，约定担保为被告新天地的上述商业房产做抵押担保。2016年3月29日，原告与被告张×、牛×再次签订个人贷款借款合同，约定，原告出借二被告500万元，用途为借新还旧，期限从2016年3月29日至2021年3月29日。利率采用浮动利率，以贷款放款之日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮33%，执行年利率为6.3175%，还款方式为按月结息，按月还本、等额本金的方式归还贷款本息。合同还约定了违约责任，及违约处理，其中约定了未按照本合同约定按时足额还本或付息的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，要求共同债务人、保证人及其相应的权利义务继承人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。2016年3月30日，原告向被告张×账户发放该笔贷款，借款借据上载明，扣款日为每月9日。截止2020年9月15日，二被告尚欠原告借款本金1916641.12元，其中逾期本金为1333307.61元；利息、逾期利息、复利为199235.02元，本息共计2115876.14元。本院认为，三被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的行使权利的机会，依法缺席审理。原告与三被告之间分别签订的个人授信协议、个人授信最高额抵押合同、个人授信最高额不可撤销担保书、个人贷款借款合同、是双方当事人真实意思表示，且并未违反法律的禁止性规定，为有效合同，本院予以确认。原告与被告张×、牛×签订个人个人贷款借款合同后，原告已经履行发放借款的义务，二被告应当依据合同约定，按时足额履行合同义务，但二被告未按时履行义务，构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。贷款虽然未全部到期，但出现合同约定的宣布提前到期的条件，原告宣布债务提前到期符合约定，予以支持。故原告请求被告偿还全部本金及承担逾期违约的本金及利息予以支持。原告与被告新天地签订的最高额抵押合同，抵押物已经进行登记，抵押权成立，原告在抵押财物受让时在最高额抵押的范围内享有优先受偿的权利。原告请求支付律师费，其既未主张具体的金额，也未提供已经支付律师服务费的发票佐证，故不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张×、牛×在本判决生效之日起三十日内归还原告招商银行股份有限公司吕梁分行借款本金1916641.12元及自2020年9月15日止的利息、逾期利息和复利为199235.02元并按照合同约定承担从2020年9月16日起至履行完毕的利息、逾期利息和复利。二、招商银行股份有限公司吕梁分行在被告山西新天地商旅集团有限公司所有的吕房权证2013字第XXXX号位于××区、4045、4048-4051、4053-4060、4063、4072、4068B、0030的商业房产受让时在上述债务范围内享有优先受偿权。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23444元，减半收取，由三被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省吕梁市中级人民法院。审判员 薛宁柱二〇二〇年九月二十九日书记员 牛卓敏