重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初16646号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江**建新北路**，统一社会信用代码915000007093983432。代表人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：曲鹏飞，男，系公司员工。委托诉讼代理人：石科，男，系公司员工。被告：潘斌，男，1972年9月21日出生，汉族，住重庆市潼南县。被告：重庆市科宝工艺制品有限公司，住所地重庆市巴**界石镇武新村陈家湾社，统一社会信用代码9150011375623128X5。法定代理表人：潘斌，执行董事兼总经理。被告：欧红艳，女，1980年12月23日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告潘斌、重庆市科宝工艺制品有限公司、欧红艳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人曲鹏飞、石科到庭参加诉讼，被告潘斌、重庆市科宝工艺制品有限公司、欧红艳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.潘斌、重庆市科宝工艺制品有限公司返还借款本金45万元，支付截至2020年5月13日的拖欠利息10963.82元、罚息137.81元、复利128.48元，并支付自2020年5月14日起至欠款付清之日止的罚息（以尚欠本金为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算）、复利（以应付未付的利息及罚息为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算）；2.欧红艳对潘斌、重庆市科宝工艺制品有限公司的上述债务承担连带责任；3.中国民生银行股份有限公司重庆分行有权就潘斌名下位于重庆市九龙坡区谢家湾正街X号X幢X-X号的房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。被告潘斌、重庆市科宝工艺制品有限公司、欧红艳未作答辩。本案查明事实如下：一、《借款合同》的具体约定和欠款事实（甲方：潘斌，乙方：民生银行重庆分行）1、合同签订时间：2018年4月8日。2、借款人：潘斌。3、贷款金额：50万元。4、贷款期限：120个月，自2018年4月4日起至2028年4月4日止。借款凭证载明的借款期限为2018年4月13日至2028年4月13日。5、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%，本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同贷款利率按照按月调整予以确定；按月调整，即本合同项下贷款的贷款利率按月进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同第一部分第4条约定的利差或利率浮动比例确定，调整后的合同贷款利率自中国人民银行基准利率调整后的第一个还款日的当日起开始适用，开始适用之日即按调整后的利率计息；对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起计算罚息至清偿之日止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。6、还款方式：按月付息，不规则还本，第一年归还本金10%，第二年开始依次归还本金3%，第十年偿还剩余全部本金，还款日为每月15日。7、宣布贷款提前到期及实现债权费用的约定：甲方违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，乙方有权宣布本合同项下借款提前到期，要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失，有权要求甲方承担适用的其他违约责任。8、贷款发放时间：2018年4月13日。9、截至2020年9月2日，尚欠借款本金45万元、利息20910.83元、罚息652.32元、复利652.70元。10、借款用途：经营周转。二、《小微贷款补充协议》的具体约定（甲方：潘斌，乙方：民生银行重庆分行，丁方：重庆市科宝工艺制品有限公司）1、借款人：潘斌。2、贷款人：民生银行重庆分行。3、共同借款人：重庆市科宝工艺制品有限公司。4、补充事宜：原合同项下，借款人除甲方外，另有丁方作为共同借款人。丁方作为甲方的共同借款人，愿意与甲方共同承担原合同中所有借款人的义务，承诺按照原合同的约定，与甲方连带清偿原合同项下所有应付款项。各方均保证遵守原合同、担保合同中关于借款人、贷款人、担保人各自的权利义务的约定，原合同、担保合同中各方的权利义务条款均对各方有约束力。三、《担保合同》的具体约定1、合同签订时间：2018年4月8日。2、保证人：欧红艳。3、抵押人：潘斌。4、保证方式：连带保证。5、保证期间：主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。6、担保物：重庆市九龙坡区谢家湾正街X号X幢X-X号的房屋。7、担保范围：被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和其他应付合理费用。8、特别约定：民生银行重庆分行有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。四、其他事实民生银行重庆分行起诉前未将提前收回贷款的意思表示送达给潘斌、重庆市科宝工艺制品有限公司，其以起诉的方式宣布贷款全部提前到期。本院立案受理后，于2020年9月2日向潘斌、重庆市科宝工艺制品有限公司送达了起诉状副本等法律文书。本院认为，潘斌与民生银行重庆分行签订的《借款合同》，欧红艳、重庆市科宝工艺制品有限公司与民生银行重庆分行签订的《担保合同》，潘斌、重庆市科宝工艺制品有限公司与民生银行重庆分行签订的《小微贷款补充协议》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向潘斌发放了贷款，履行了合同义务。潘斌、重庆市科宝工艺制品有限公司逾期未依约还本付息，已经构成违约，民生银行重庆分行有权宣布全部贷款全部到期，潘斌、重庆市科宝工艺制品有限公司应承担返还借款本金，支付利息、罚息、复利的民事责任；欧红艳应依合同约定对潘斌、重庆市科宝工艺制品有限公司的前述债务承担连带清偿责任；潘斌自愿以其名下位于重庆市九龙坡区谢家湾正街X号X幢X-X号的房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，对于民生银行重庆分行对该房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘斌于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行截至2020年9月2日的借款本金45万元、利息20910.83元、罚息652.32元、复利652.70元，并支付自2020年9月3日起至还清借款本息之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付的利息、罚息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计收，利随本清）；二、被告欧红艳对被告潘斌、重庆市科宝工艺制品有限公司的前述债务承担连带清偿责任；三、若被告潘斌、重庆市科宝工艺制品有限公司不履行前述第一项还款义务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权对被告潘斌名下位于重庆市九龙坡区谢家湾正街X号X幢X-X号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在前述第一项债务未清偿债务范围内优先受偿；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8218.46元，减半收取4109.23元，由被告潘斌、重庆市科宝工艺制品有限公司、欧红艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 姚丽君二〇二〇年九月二十九日法官助理 马春波书 记 员 余思珈