广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0902民初3513号 原告：中国工商银行股份有限公司玉林分行，住所地：玉林市一环东路**，统一社会信用代码：91450900708650252F。 负责人：黄伟，系该分行行长。 委托代理人：周婷婷，该分行员工。 委托代理人：秦忠庭，该分行员工。 被告：陈强，男，汉族，1966年11月14日出生，住玉林市。 原告中国工商银行股份有限公司玉林分行与被告陈强信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司玉林分行的委托代理人秦忠庭、周婷婷到庭参加诉讼，被告陈强经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司玉林分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告归还所欠原告牡丹信用卡透支本金、利息、滞纳金、违约金合计888478.23元（暂计至2019年11月21日，此后按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算．至欠款还清时止），其中：透支本金523916.45元，透支利息348561.78元，滞纳金500元，违约金15500元。2、判决被告承担本案全部诉讼费用，包括但不限于案件受理费、保全费、执行费、公告费、评估费等一切原告为了实现债权而支出的费用。事实和理由：被告陈强通过网上银行向原告申请办理牡丹信用卡，经审核，原告向被告发放卡号为62×××75的贷记卡。被告于2012年8月14日到原告营业网点领取上述贷记卡并亲笔签名申请启用，被告启用贷记卡后开始发生透支消费。被告于2016年12月25日开始连续不按时还款，发生违约，违约的透支本金是523916.45元。原告按规定冻结其贷记卡，并以不同方式（包括工行95588短信提醒、电话、信函、登报公告、上门）向被告催收还款。但被告仅于2017年1月24日还款10元、2017年2月13日还款39元、2017年2月14日还款100元、2017年2月22日还款110元、2017年2月28日还款40元、2017年3月6日还款2943元、2017年3月21日还款46元、2017年3月25日还款46元、2017年4月14日还款30元、2017年4月24日还款5元、2017年5月24日还款15元，至今被告仍未还清原告牡丹信用卡透支本息。被告与原告签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条“对账及还款”对被告发生违约时应当承担的透支利息、滞纳金、复利的计算方式及因催收产生的费用进行了详细的约定：除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，被告在到期还款日（含）前偿还当期应还款，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高500元。另外，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）的有关规定，中国工商银行股份有限公司2016年9月30日在门户网站、营业网点等发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，取消“市场调节价项目”中的违约金收费项目，同时新增违约金收费项目，自2017年1月1日起执行。截止2019年11月21日，被告拖欠原告信用卡透支本金、利息、滞纳金、违约金合计888478.23元，其中：透支本金523916.45元，透支利息348561.78元，滞纳金500元，违约金15500元。因被告已违反双方签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》的约定，未履行还款义务，为保障原告的合法权益，特向贵院起诉，请求贵院依法判决，判如所请。原告提供以下证据予以佐证：1、被告身份证；2、被告填写的信用卡申请表；3、信用卡卡片信息；4、信用卡欠款欠息证明；5、工行信用卡逾期催收公告复印件；6、工行催告函；7、中国工商银行牡丹信用卡章程；8、牡丹信用卡领用合约（个人卡）；9、关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告。 被告陈强未作答辩，亦未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利。原告为其主张的事实提供了相应的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：被告陈强通过网上银行向原告提出申请，要求申领和使用中国工商银行信用卡，为此被告填写了工银《牡丹信用卡业务申请书》，表示愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》的规定。2012年8月14日，原告向被告核发了信用卡（卡号为62×××75）一张，被告使用该信用卡进行透支消费，但并未依约归还透支款项，截至2019年12月21日，被告尚欠信用卡透支本金523916.45元，利息348561.78元。 另查明，中国工商银行牡丹信用卡章程及领用合约规定：本章程由发卡机构负责制定和修改。发卡机构如对本章程进行修改，将通过营业网点或中国工商银行网站进行公告；修改后的章程自公告满45日即为生效。甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项部分从记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照银行对账单标明的最低还款额还款，甲方按最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额来还部分5%支付滞纳金。透支利息、费用等按月计收复利并从甲方账户中扣收。 本院认为，被告申请办理原告的贷记卡，承诺遵守中国工商银行牡丹卡章程和领用合约，并与原告达成合意，该合意与法无悖，应属有效协议，各方均应按照协议约定履行自己的义务。被告应遵守约定的义务，在进行透支消费后，应遵守章程和协议关于最长透支期限的规定还款付息，并支付相关费用。被告陈强逾期不还，已构成违约。故原告要求被告偿还尚欠的透支本金、利息（含复利）、滞纳金500元，本院予以支持。关于违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发［2016］111号）第三条规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告与被告未就违约金的收取通过协议进行约定，故原告要求被告支付违约金缺乏合同依据，本院依法不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告陈强偿还原告中国工商银行股份有限公司玉林分行信用卡卡号为：62×××75透支款本金523916.45元； 二、被告陈强支付原告中国工商银行股份有限公司玉林分行信用卡卡号为：62×××75透支利息（截至2019年12月21日的利息合计为348561.78元；从2019年12月22日起的利息按中国工商银行牡丹信用卡章程及领用合约的规定计算至款项全部还清之日止）及滞纳金500元； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司玉林分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费12684元，由被告陈强负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院。 审 判 长 黄 双 人民陪审员 张 春 人民陪审员 李翠云 二〇二〇年九月三日 法官 助理 吕仟伦 书 记 员 梁安妮