宁夏回族自治区永宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0121民初1504号 原告：宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司，住所地，宁夏永宁县闽宁镇110国道西侧特色商业街营业房。 法定代表人：李烨，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：张丹，北京市中银（银川）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：金文婷，1994年4月26日出生，汉族，大学本科文化程度，系该公司员工，住宁夏回族自治区银川市。 被告：刘怀生，男，1980年10月26日出生，汉族，初中文化程度，户籍地宁夏回族自治区青铜峡市，暂住地宁夏回族自治区永宁县。 原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前简称汇发银行）与被告刘怀生借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告汇发银行的委托诉讼代理人金文婷到庭参加诉讼，被告刘怀生经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 汇发银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘怀生向原告偿还截止2020年4月28日的借款本金80万元，借款利息169130.85元、复利3037.11元，并按照11.9625‰的月利率支付2020年4月29日至实际清偿之日的利息及复利；2.依法判令原告对被告刘怀生提供位于青铜峡市××镇的抵押物位于青铜峡市××镇房屋及抵押物依法拍卖、变卖所得的价款，享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原、被告于2018年2月12日签订《个人借款合同》。合同约定，被告刘怀生作为借款人向原告借款80万元，月利率为7.975‰，借款期限为12个月，自2018年2月12日至2019年2月11日，借款用途为商品房装修，还款方式为每月末20日结息，到期一次性还款。借款人未清偿任意一期借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日，按照合同约定计算出的逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息标准按照借款利率上浮50%，争议解决方式为向贷款人所在地人民法院提起诉讼。同时被告以其名下位于青铜峡市××镇房屋提供抵押担保。合同签订后，原告于当日发放了借款。现合同约定的借款期限已至，经原告多次催要，被告至今未履行还款义务。原告认为，本案各方签订的相关合同合法有效，被告理应承担相应的偿本付息还款责任及担保责任。被告未按约定履行义务的行为已经严重违约，直接损害了原告的合法权益，现原告依据相关法律规定诉至贵院，望判如所请。 被告刘怀生未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。 本案原告围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：证据一、《个人借款合同》一份，用以证明原告与被告于2018年2月12日签订了《个人借款合同》。合同约定，被告向原告借款80万元，借款期限为2018年2月12日至2020年2月11日，借款月利率为7.975‰，每月末20日结息，到期一次性还款。同时，合同第十七条明确约定对于借款人未按时还清的任意一期借款本金、利息，自借款逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的规则计算出借款逾期的罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复息，第三十一条明确约定罚息利率为贷款利率上浮50%；证据二、借款借据一份，用以证明原告于2018年2月12日向被告刘怀生发放了借款，放款义务履行完毕；证据三、宁（2017）青铜峡市不动产权第XXXX号不动产权证书、宁（2018）青铜峡市不动产证明第0000735号不动产登记证明各一份，证明被告提供的抵押物已经过登记，抵押权有效设立；证据四、客户明细对账单一份，证明被告刘怀生已收到原告发放的借款；截至2018年12月20日前的借款利息已付清，2018年12月21日至2019年2月11日仅清偿利息99.69元，本金至今未返还的事实。 被告刘怀生未到庭举证、质证，视为放弃举证、质证的权利。 经审查，原告提供的证据来源及形式合法，内容真实、明确，能够证明本案的基本事实，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月12日，原告与被告签订《个人借款合同》，约定被告向原告借款80万元，用于商品房装修，借款期限为12个月，即自2018年2月12日至2020年2月11日，贷款月利率为7.975‰，约定每月20日还息，到期还款，该借款采用抵押担保的方式，即被告以其名下位于青铜峡市××镇房屋（不动产权证书号：宁（2017）青铜峡市不动产权第XXXX号）提供抵押担保，担保范围为合同项下本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误，收执之日止。同时约定，借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50％。2018年2月12日，原告按约定将借款80万元发放至被告在原告处开立的存款账户（账号：×××）。借款后，被告按约定自2018年2月20日开始支付借款利息至2018年12月20日。此后的利息只支付了99.69元，现被告尚欠原告借款本金80万元、借期内的利息87093.64元，截至2020年4月28日逾期还款期间的利息23925.00元。现原告起诉要求判如所请。 本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》主体和内容均真实合法，系有效合同。原告按照约定向被告提供借款80万元，被告在取得借款后，应当按照约定还本付息，逾期未还，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息并偿还借款本金。原告与被告在借款合同中约定，贷款利率为月利率7.975‰，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的基础上上浮50%，即应为11.9625‰。原、被告在《个人借款合同》中约定，被告以其名下位于青铜峡市××镇房屋提供抵押担保，双方并进行了抵押登记，该抵押符合法律规定，原告有要求以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿的权利。因原、被告在《个人借款合同》第三十条约定的借款期限与约定起止日期不一致，应以明确的起止日期即自2018年2月12日至2020年2月11日为借款期限；对原告要求被告支付截至2020年4月28日逾期偿还利息产生的复利3037.11元，并支付自2020年4月29日至实际清偿借款利息之日的复利的诉讼请求，因原告提交的证据不能证明双方对复利支付有相关明确的违约约定，故对原告的该请求本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘怀生于判决生效后三十日内偿还原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司借款本金80万元、利息111018.64元（暂算至2020年4月28日），以后发生的利息按月利率11.9625‰计算至实际清偿日； 二、如被告刘怀生不能偿还原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司上述借款本息，原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司有权对被告刘怀生提供的登记在被告刘怀生名下位于青铜峡市××镇房屋（不动产权证书号：宁（2017）青铜峡市不动产权第XXXX号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13521.68元，公告费600元，由被告刘怀生负担13510.19元，由原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司负担611.49元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员 王 俊 二〇二〇年九月二十一日 书记员 马彩琴 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 履行告知书 依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下措施： 1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产； 2.将被执行人纳入失信人员名单，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，予以信用惩戒； 3.对被执行人采取限制高消费、限制出入境，在征信系统记录、通过媒体公布等措施予以惩戒； 4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上措施可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。