山西省晋城市城区人民法院   民事判决书   （2020）晋0502民初1760号   原告(反诉被告）：中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司，营业场所山西省晋城市。   负责人：王浩，任经理。   委托诉讼代理人：张某，山西瀛润律师事务所律师。   委托诉讼代理人：刘某，山西瀛润律师事务所实习律师。   被告（反诉原告）：乔某，男，1983年08月24日生，汉族，现住晋城市。   被告：王某，女，1989年9月4日生，汉族，现住晋城市。   原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司（以下简称人保晋城公司）与被告乔某、王某追偿权纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月22日公开开庭进行了审理。被告乔某在诉讼过程中提出反诉，本院予以合并审理。原告人保晋城公司委托诉讼代理人张某、被告乔某到庭参加诉讼。被告王某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告人保晋城公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告支付原告代偿款18013.74元；2.判令二被告支付原告保险期间的保险费（每月683.01元，自2018年6月1日至2018年8月20日为2049.03元）；3.判令二被告支付原告违约金及实现债权的劳务费（以赔偿款为基数按照年利率24%计算，自2018年8月20日起至全部清偿完毕之日止）；4.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2016年7月25日，原告为被告乔某办理了个人信用贷款保证保险，保单约定被保险人为中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行（以下简称光大银行晋城迎宾街支行），贷款金额为40000元，赔偿等待期为80天，并就保险期间、保险费、违约金、催收费用等进行了约定。被告王某向原告出具《共同还款承诺书》，承诺承担共同还款责任。2016年8月1日，被告乔某和光大银行晋城迎宾街支行签订了《个人贷款合同》，贷款金额为40000元，贷款期限为36个月。同日，银行按约向被告乔某发放了贷款。后被告乔某偿还了部分贷款，再未还款及支付保费。2018年8月20日，原告按照光大银行晋城迎宾街支行的要求对被告乔某应偿付的本息共计18013.74元进行了理赔。被告严重违约，故原告诉至法院。   被告乔某辩称，当时与原告的业务员约定总体费用是1.54%（包括光大银行的费用），直到接到起诉状我才知道有保险费这项业务，我与光大银行签订的贷款，并没有签订三方协议，人保在录像让我读事先准备好的内容，完成后给我提供了空白的手续让我签字，我明确告诉业务员我看到人保填完空白处以后我再填写日期，在查看原告提交的证据后，我原先填写的还款24期，现在变成了36期，所有合同内容都是原告业务人员填写，只是让我签了字，我的贷款原告没有遵守合同法自愿公平平等的原则，违反了国家相关法律法规，不得在贷款过程中搭售保险等规定，同时存在变相的高利贷行为，也触犯了破坏金融管理秩序罪，经过与其他与原告贷款的当事人的接触，都存在与我相同的问题，建议法院对原告办理此项业务以来的案件进行并案处理，并将此案件转为刑事案件，移交公安处理，审查是否属于套路贷、高利贷，是否以合法手段掩盖非法目的。要求原告返还14343.21元保险费。   被告王某未作答辩。   反诉原告乔某向本院提出反诉请求：判令反诉被告退还反诉原告缴纳的14343.21元保险费。事实与理由：同答辩意见。   反诉被告人保晋城公司辩称，合同为双方的真实意思表示，并签字确定，合法有效，打印的均有内容，不是后补的，是被告签字确认的，事实上被告同意后也发放了贷款，被告也进行了部分的偿还以及缴纳保费的事实，应当支持原告的诉请。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2016年7月25日，原告为被告乔某办理了个人信用贷款保证保险，保单约定被保险人为光大银行晋城迎宾街支行，贷款金额40000元，赔偿等待期80天，每月保险费683.01元，每月交付保险费，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保单特别约定中载明：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”被告王某向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对贷款本息、违约金、实现债权的全部费用承担共同还款责任。   2016年8月1日，被告乔某与光大银行晋城迎宾街支行签订了《个人贷款合同》，贷款金额为40000元，贷款期限为36个月。同日，银行按约向被告乔某发放了贷款。合同履行期间，被告乔某归还了部分贷款本息并支付了保费14343.99元后，再未还款及支付保费。2018年8月20日，原告按照光大银行晋城迎宾街支行的要求对被告乔某应偿付的本息共计18013.74元进行了理赔。   本院认为，关于反诉原告乔某的反诉请求，其作为完全行为能力人，应该清楚认识到在内容不完整的文件上签字捺印所能招致的法律风险，如其自愿为之，则系其对他人的概括授权，即授权他人可以将空白内容补填，其应对其行为自负其责，且反诉原告乔某已收到贷款并已履行了部分还款及支付保费的义务，故对于其反诉请求，本院不予支持。   被告乔某作为投保人，光大银行晋城迎宾街支行作为被保险人在原告处投保个人信用贷款保证保险后，由被告乔某在光大银行晋城迎宾街支行借款40000元，借款后被告乔某未全面履行还款义务，原告对剩余借款本息18013.74元理赔后，有权按合同约定要求被告乔某承担赔偿责任。被告王某向原告出具了共同还款承诺书，应负共同还款责任。被告乔某只交纳部分保险费，对剩余保险费应按合同约定予以交纳。因合同约定保险期间为：自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日（即2016年8月1日至2018年8月20日）止，保险费应按合同约定每月683.01元，计算为17052.48元。扣减已缴纳的保费14343.99元，被告乔某还应缴纳的剩余保险费为2708.49元，原告主张保费2049.03元，系其对权利的处分，本院予以认可。原告主张的违约金，因被告乔某自原告赔偿当日2018年8月20日起超过30天未向原告支付赔偿款，构成违约，但双方约定违约金过高，本院酌情认定被告乔某以20062.77元（理赔款18013.74元+保险费2049.03元）为基数按照年利率6%自2018年8月20日起向原告支付违约金。原告主张的实现债权的劳务费用，所举证据不足以证明，本院不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十条、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告乔某、王某于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司理赔款18013.74元、保险费2049.03元及违约金（违约金以20062.77元为基数按照年利率6%自2018年8月20日起计算至实际清偿之日止）；   二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司的其他诉讼请求；   三、驳回反诉原告乔某的反诉请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费225元，由原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司负担38元，被告乔某、王某负担187元。反诉费79元，由反诉原告乔某负担。   如不服本判决，可在接到判决之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋城市中级人民法院。   审 判 员 任晋平     二〇二〇年九月十四日   法官助理 靳 超   书 记 员 张 宁