云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0421民初542号原告：玉溪市江川区农村信用合作联社，住所地为云南省玉溪市江川区大街街道兴江路**。法定代表人：李智伟，系该联社理事长。委托诉讼代理人：魏晋东，男，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：李永平，男，代理权限为特别授权代理。被告：姚开国，男，1968年11月19日出生，汉族，住云南省玉溪市江川区。原告玉溪市江川区农村信用合作联社与被告姚开国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏晋东到庭参加诉讼，被告姚开国经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。玉溪市江川区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告姚开国偿还原告玉溪市江川区农村信用合作联社借款本金12742元、自2019年7月31日至2020年3月20日的逾期罚息1219.67元、复利33.44元，利息合计：1253.11元，本息合计13995.11元；并以未偿还的本金为基数，按照月利率11.25‰计付自2020年3月21日起至本金还清之日止的逾期利息；并以未偿还的利息为基数，按照月利率11.25‰计付自2020年3月21日起至利息付清之日止的复利;2.判决被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年11月27日，原告与被告姚开国签订了《农户小额信用借款合同》，合同约定：借款额度为35000元，借款期限为24个月，即自2016年11月27日起至2018年11月27日止；借款利率确定为年利率9%；逾期利率按合同利率加收50%确定，并对未支付的利息按合同利率加收50%计收复利；还款方式为按季付息，不定期还本。合同签订后，原告按照合同约定于2016年11月27日向被告姚开国发放了贷款35000元，借款利率以借款凭证记载为准。贷款发放后，被告未严格按照合同约定履行付息还本的义务，截止2020年3月21日，累计拖欠利息1253.11元，本金尚欠12742元。原告为维护自身合法权益，诉至法院望判如所请。姚开国未到庭参加诉讼，未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、《法人代表身份证明》、法定代表人身份证复印件、被告姚开国身份证复印件、《个人借款申请书》复印件、《农户小额信用借款合同》复印件、《借款借据》复印件、《贷款帐》各一份、《催收通知书》复印件二份，被告姚开国未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。由于双方在合同中约定不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利，而按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息和复利，原告提交的《贷款帐》中载明的复利系以未支付的借期内利息、逾期利息和复利为基数一并计收，不符合合同约定，故本院对《贷款帐》中载明的复利不予确认，对《贷款帐》中载明的其他款项予以确认。原告提交的其他证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告姚开国未提交证据。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月27日，被告姚开国作为借款人、与原告作为贷款人签订《农户小额信用借款合同》。合同第二条第2.1项约定：借款金额为人民币35000元；第二条第2.2项约定：借款期限为24个月，即自2016年11月27日起至2018年11月27日止；第二条第2.3项约定：借款利率按人民银行规定，由借贷双方按市场化原则协商确定，具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准；第三条第3.1项约定：还款方式为：在本合同有效期内，一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整；如借款人在约定的借款期限届满前归还借款的，应按照本合同约定的借款利率标准和实际的用款期间计付利息；第三条第3.2.1项约定：结息方式为按季结息；第八条第8.1.1项、第8.1.2项约定：借款人不按期归还借款本金又未获展期的，从逾期之日起，按合同约定的利率基础上加收50%作为罚息，计收逾期利息，不按期偿还借款利息的，按人民银行规定计收复利;第八条第8.3项约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍没费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）。合同签订后，原告于2016年11月27日向被告姚开国发放了贷款35000元，被告姚开国未按照合同约定履行还本付息的义务，截至2020年3月21日尚欠玉溪市江川区农村信用合作联社借款本金12742元、逾期利息1219.67元及相应复利。庭审过程中，原告明确对于复利的计算标准为在借期内按照借款利率进行计算，逾期后按照逾期利率进行计算，公告费由被告承担。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期罚息。”本案原告与被告姚开国签订的《农户小额信用借款合同》系双方真实意思表示，而且合同内容未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告依约向被告姚开国发放借款35000元，被告姚开国未按合同约定偿还借款，应承担相应的违约责任，继续偿还借款，并按《农户小额信用借款合同》的约定支付逾期利息及复利。由于双方在合同中约定不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利，而按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息和复利，故原告主张对逾期利息和复利计收复利缺乏法律和合同依据，本院不予支持。因此，原告要求被告姚开国偿还借款本金12742元及相应逾期利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求支付复利的诉讼请求，本院予以部分支持。综上所述，为维护当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告姚开国于本判决生效之日起10日内偿还原告玉溪市江川区农村信用合作联社借款本金12742元、逾期利息1219.67元（自2019年7月31日至2020年3月20日止）,合计13961.67元；并以未偿还的本金为基数，按照月利率11.25‰计付自2020年3月21日起至本金付清之日止的逾期利息；二、驳回原告玉溪市江川区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费150元，由被告姚开国负担；公告费用800元，由被告姚开国负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审 判 长  郭永红人民陪审员  宋泽明人民陪审员  王江琼二〇二〇年九月二十九日书 记 员  杨 蕊