文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初20999号原告：重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路**,统一社会信用代码91500000202869177Y。法定代表人：林军，董事长。委托诉讼代理人：谢慧中，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：龙雪梅，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告：赵守忠，男，1972年12月3日出生，汉族，住重庆市涪陵区。原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告陈震信用卡纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人谢慧中、龙雪梅，被告赵守忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1、赵守忠立即偿还截至2019年12月29日信用卡欠款共计252379.91元，其中欠款本金162183.87元，透支利息55406.13元、违约金19789.91元、分期手续费15000元；并支付自2019年12月30日起至欠款清偿之日止，以本金162183.87元为基数按照日息万分之五计算的利息；2、本案诉讼费用由赵守忠承担。事实及理由：赵守忠向重庆银行提交《重庆银行信用卡申请表》《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，赵守忠申请办理信用卡并申请开通现金分期功能并申请办理现金分期业务。后赵守忠使用该卡透支消费但未按约还款。截至2019年12月29日，赵守忠累计欠款共计252379.91元为给付重庆银行。被告赵守忠辩称，重庆银行信用卡办卡、消费、办理现金分期业务、欠款均属实；现经济困难，希望与重庆银行协商分期还款，希望重庆银行停止计收利息、逾期利息。经审理查明，2016年4月11日，赵守忠向重庆银行提交《重庆银行信用卡申请表》，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约载明了使用该卡发生欠款的偿还办法，以及利息按日利率0.05%收取，按月计收复利等内容，并约定有其他手续费的计收标准。赵守忠在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。2016年4月11日，赵守忠向重庆银行提交《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》及《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》申请现金分期业务，申请分期金额100000元，分期期数48期，手续费率16%，手续费一次性收取。后赵守忠又向重庆银行提交《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》,2017年7月23日，赵守忠向重庆银行提交《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，申请办理现金分期业务，申请分期金额100000元，分期期数48起，手续费率18%，手续费分期收取。赵守忠签字并确认：分期自重庆银行放款当日所属账单周期起算，分期款项每期应还本金金额在账单日入账，赵守忠在到期还款日（重庆银行信用卡账单时间为每月18日，还款时间为在出账单后26个自然日内进行还款，最后还款时间为出账单后第26天）前未按账单列示全额还款，当期分期款项应还本金将依照重庆银行信用卡领用合约计收利息；如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；赵守忠非现金交易的免息还款期最长不超过57天，若未按时偿还全部款项，应支付透支款项从记账日起至还款到账日的透支利息，日息0.05%，按月计收复利，滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%收取，最低收费20元。若逾期两期以上未归还应还款项，重庆银行有权要求全额收回剩余分期款项及由此产生的所有息费等款项，届时，分期付款债务将视为全部到期，赵守忠承诺一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；赵守忠已阅读并同意接受重庆银行信用卡分期计划之条款及细则所约束，了解手续费收取方式，且声明以上填写资料全部真实、正确。赵守忠在后附《服务通知确认函》签字确认，同意按相关要求办理业务。之后，经重庆银行审批向赵守忠发放了卡号为62261300********的信用卡，并为其办理了信用卡现金分期业务。2016年5月11日，重庆银行经核向赵守忠指定的银行账户实际发放了分期金额100000元。2017年7月31日，重庆银行经核向赵守忠指定的银行账户实际发放了分期金额100000元。后赵守忠使用本案所涉信用卡透支消费，未能按时还款。2018年5月18日，重庆银行一次性收回分期未摊销本金50000.04元、81250.03元，和分期剩余分期手续费14250元。根据重庆银行提交的交易明细及欠款构成说明及重庆银行陈述，截至2019年12月29日，赵守忠尚欠重庆银行信用卡透支欠款欠款本金162183.87元，透支利息55406.13元、违约金19789.91元、分期手续费15000元。其中已到期分期手续费750元，未到期分期手续费14250元。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本通知自2017年1月1日起实施。上述事实，有重庆银行信用卡申请表、重庆银行信用卡领用合约、重庆银行信用卡现金分期功能申请表、重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书、重庆银行信用卡分期持卡人约定条款、服务通知确认函、持卡人交易流水、欠款构成说明以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，赵守忠与重庆银行签订的《重庆银行信用卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向赵守忠发放了信用卡，赵守忠使用该卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。赵守忠应当偿还重庆银行透支本金，并按照相关约定支付利息。关于重庆银行诉求的分期手续费。分期手续费是合同履行期间赵守忠应支付的费用，该费用实质为利息，如宣布贷款提前到期，未到期的分期手续费及利息未实际产生。本案中，重庆银行主张的分期手续费既包含已到期的分期手续费，也包含未到期的分期手续费。已到期的分期手续费即是占用资金的利息，应予支持，未到期的分期手续费未实际产生，且重庆银行主张了从宣布贷款提前到期次日起至付清日止以尚欠本金为基数按日利率万分之五标准计收的利息，故本院对重庆银行主张的已到期分期手续费750元予以支持，对尚未到期的分期手续费14250元不予支持。关于重庆银行请求的违约金。根据央行下发通知，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。重庆银行提供的证据不能证明其已与赵守忠通过协议约定收取违约金，因此，对于重庆银行请求的违约金，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告赵守忠在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2019年12月29日的信用卡透支欠款本金162183.87元，透支利息55406.13元、已到期分期手续费750元；并支付自2019年12月30日起至欠款付清时止，以欠款本金162183.87元为基数，按日利率万分之五计算的利息；二、驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费2543元，由被告赵守忠负担2200元，由重庆银行承担343元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  宋 涛二〇二〇年九月十日法官助理  马小芳书 记 员  唐铃洁