宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2020）宁0205民初1946号原告：中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行，统一社会信用代码：9164020092822102XA。法定代表人：王某。委托诉讼代理人：陈某1、张某，特别授权代理。被告:陈某2，职业不详，户籍地址：福建省莆田市秀屿区山亭乡文甲村文**-1，住石嘴山市。原告中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行（以下简称：农行惠农支行）与被告陈某2信用卡纠纷一案，本院于2020年9月9日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月23日公开开庭进行了审理，原告农行惠农支行的委托诉讼代理人陈某1、张某到庭参加了诉讼，被告陈某2经本院依法传唤未到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。农行惠农支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判决被告偿还信用卡透支本息116480.26元（截止2020年8月27日），其中本金85229.04元、利息25968.42元、逾期贷款违约金4147.4元、手续费1135.4元（利息计算至2018年12月2日），并承担信用卡还清之日前孳生的利息、手续费及违约金；二、由被告承担本案全部诉讼费及其他费用。事实与理由：陈某2于2013年1月20日向农行惠农支行申请办理贷记卡，递交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及其他资料，经调查，个人征信记录良好，办理中国农业银行金穗贷记卡白金卡一张，卡号：×××，账号：×××，授信额度为150000元。陈某2于2017年7月15日最后一次取现，累计透支金额95925.37元。信用卡透支款项到期后，我行工作人员多次上门和打电话催收，持卡人承诺全额还款，但未履约，自2017年8月28日至2019年5月30日分12笔共计还款8872.45元，其后未再还款。陈某2截止2020年8月27日共计拖欠本息116480.26元，其中本金85229.04元、利息25968.42元、逾期贷款违约金4147.4元、手续费1135.4元（利息计算至2018年12月2日）。为维护原告的合法权益，故诉至法院。陈某2未到庭答辩、质证亦未提交证据。农行惠农支行为支持其主张，提供了如下证据予以证实：证据一、陈某2身份证复印件一份、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份（3页）、联网核查身份信息一份、收入证明一份、《商品房买卖合同》复印件一份、莆田市恒德兴建材有限公司营业执照复印件一份、中天勤会计师事务所验资报告复印件一份（3页）、陈某2保时捷越野车行驶证复印件一份，证明：陈某2身份的真实性及陈某2提交资料向农行惠农支行申请办理信用卡的事实。证据二、银行流水一份（28页）、陈某2贷款本息证明一份，证明：陈某2在农行惠农支行办理的信用卡（卡号为：×××）开卡后自2013年3月4日至2019年5月30日期间的使用情况，以及陈某2截止2020年8月27日共计拖欠本息116480.26元的事实。证据三、中国邮政特快专递回执4份、中国农业银行金穗贷记卡催收通知书5份，证明：被告陈某2信用卡逾期后原告履行了催收贷款的义务。本院对农行惠农支行提供的证据认证意见为：农行惠农支行提交的证据一、证据二、证据三客观、真实，与本案具有关联性，且能够相互印证，本院均予以采信。本院经审理认定事实如下：2013年1月20日，陈某2向农行惠农支行申请办理信用卡，申请信用卡种类为中国农业银行金穗贷记卡，陈某2填写金穗贷记卡申请表，同意遵守中国农业银行金穗信用卡领用合约的各项规则，并签署了名字。依陈某2的申请，农行惠农支行核准并向陈某2发放了金穗贷记卡白金卡一张（卡号：×××，账号：×××），授信额度为150000元。陈某2激活该卡后多次使用消费，截止2020年8月27日共计拖欠本息116480.26元未偿还，其中本金85229.04元、利息25968.42元、逾期贷款违约金4147.4元、手续费1135.4元（利息计算至2018年12月2日），农行惠农支行多次催收无果，由此成诉。本院认为，陈某2向农行惠农支行申请办理信用卡，农行惠农支行按规定向陈某2发放了金穗贷记卡，双方之间形成信用卡使用的合同法律关系，该合同是双方真实意思表示且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。陈某2取得信用卡后多次使用该卡进行消费、透支，但未按约定按时足额偿还本息，已构成违约，应承担违约责任，现农行惠农支行要求陈某2偿还信用卡本金85229.04元、利息25968.42元（截止到2018年12月2日）、手续费1135.4元，合计112332.86元的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。中国人民银行2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本通知自2017年1月1日起实施。此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准”，本案中，因双方未就逾期还款违约金如何收取进行约定，故对农行惠农支行主张的违约金4147.4元，不予支持。陈某2经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证、辩论、陈述等权利，由此产生的相应后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈某2于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行信用卡本金85229.04元、利息25968.42元、手续费1135.4元，合计112332.86元，并承担信用卡还清之日前孳生的利息、手续费。如果未按本判决指定期间内履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费1315元，由被告陈某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在接到上诉缴费通知书之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。如本判决生效后被告拒不履行，原告可在履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务当事人须依法按期履行判决；逾期未履行的，应如实向本院报告财产状况，如逾期履行或报告，将纳入失信被执行人名单进行信用惩戒，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；不得有高消费及非生活和工作或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 马占杰 二〇二〇年九月二十四日书记员 石 茂附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。证人承担保证责任。