贵州省赤水市人民法院刑 事 判 决 书（2020）黔0381刑初100号公诉机关赤水市人民检察院。被告人罗某某，男，1985年7月29日出生于四川省江阳区，汉族，初中文化，个体，群众，户籍所在地四川省泸州市江阳区，住四川省泸州市江阳区。2018年6月1日因涉嫌犯贷款诈骗罪被赤水市公安局指定居所监视居住，同年11月9日被赤水市公安局取保候审。经本院决定，2020年7月31日被赤水市公安局执行逮捕。现押赤水市看守所。辩护人汪启蒙，四川为普律师事务所律师。辩护人吴庆，贵州良方律师事务所律师。被告人章某，男，1988年11月17日出生于四川省泸县，汉族，专科文化，个体，群众，户籍所在地四川省泸州市泸县，住四川省泸州市龙马潭区。2018年5月31日因涉嫌犯贷款诈骗罪被赤水市公安局刑事拘留，同年7月4日因赤水市人民检察院不批准逮捕被释放，同日被赤水市公安局取保候审，2019年7月3日被赤水市公安局解除取保候审，同日因涉嫌犯骗取贷款罪被赤水市公安局监视居住，2020年1月3日被赤水市公安局解除监视居住。经本院决定，2020年8月10日被赤水市公安局执行逮捕。现押赤水市看守所。辩护人蒋俊端，贵州良方律师事务所律师。被告人胡某某，女，1987年10月21日出生四川省江阳区，汉族，中专文化，个体，群众，户籍所在地四川省泸州市江阳区，住四川省泸州市江阳区。2018年6月5日因涉嫌犯骗取贷款罪被赤水市公安局取保候审；2019年6月4日因涉嫌犯骗取贷款罪被赤水市公安局监视居住，同年12月4日被赤水市公安局解除监视居住。指定辩护人苟光平，贵州正江律师事务所律师。被告人李某某，男，1979年4月20日出生四川省叙永县，苗族，小学文化，务工人员，户籍所在地四川省泸州市叙永县，住四川省叙永县。2005年9月7日因犯盗窃罪被浙江省宁波市鄞州区人民法院判处有期徒刑一年。2019年1月26日因涉嫌犯贷款诈骗罪被赤水市公安局刑事拘留，同年2月28日因赤水市人民检察院不批准逮捕被释放，同年3月1日被赤水市公安局取保候审。赤水市人民检察院以赤检公诉刑诉（2020）Z80号起诉书指控被告人罗某某、章某、胡某某、李某某犯骗取贷款罪，于2020年7月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。赤水市人民检察院指派检察员罗勇、书记员曾令波出庭支持公诉，被告人罗某某、章某、胡某某、李某某，以及辩护人汪启蒙、吴庆、蒋俊端、苟光平到庭参加诉讼。现已审理终结。赤水市人民检察院起诉指控：1.2017年10月至2018年5月29日，朱某1（己判决）为获取赌资，遂联系被告人罗某某，以办理虚假贷款给房开商使用，房开商归还贷款本金及利息，并支付虚假贷款人高额报酬为由，要求被告人罗某某联系虚假贷款人，并支付其佣金，被告人罗某某在明知朱某1在骗取银行贷款的情况下，为了牟取非法利益，通过自己介绍或联系被告人章某等人介绍聂某、张某2、王某、万某1、郭某3、宋某等30余名虚假贷款人员到朱某1处办理虚假贷款，共计帮助朱某1骗取银行贷款人民币730余万元，被告人罗某某共计非法获利人民币30余万元。2.2018年1月至5月，被告人罗某某以办理虚假贷款给房开商使用，房开商归还贷款本金及利息，并收取佣金为由，要求被告人章某介绍虚假贷款人，被告人章某为牟取非法利益，被告人章某在明知朱某1、罗某某在骗取银行贷款的情况下仍为其寻找虚假贷款人办理贷款，通过自己介绍或伙同被告人胡某某等人介绍郭某3、宋某、古某、温某、周某等27名虚假贷款人到朱某1处办理虚假贷款，共计帮助朱某1骗取银行贷款人民币600余万元，被告人章某共计非法获利人民币10余万元。3.被告人胡某某为牟取非法利益，在明知系骗取银行贷款的情况下，仍为被告人章某联系夏某、吴某、孔某、蔡某等11名虚假贷款人到朱某1处办理虚假贷款，共计骗取银行贷款人民币260余万元，被告人胡某某共计非法获利人民币2.5万元。4.2018年1月至2018年4月，被告人李某某在明知朱某1系赤水市农村信用合作联社复兴信用社工作人员，且在骗取银行贷款的情况下，为了牟取非法利益，仍然提供自己的身份信息、隐瞒事实真相、签订贷款资料，分三次帮助朱某1办理虚假贷款3笔，骗取贷款90万元，致使其中30万元贷款无法归还，被告人李某某共计非法获利人民币7.5万元。2018年5月30日，被告人罗某某、章某被抓获归案，均如实供述了自己的犯罪事实；2018年6月4日，被告人胡某某被抓获归案，如实供述了自己的犯罪事实；2019年1月26日；被告人李某某被抓获归案，如实供述了自己的犯罪事实。据此，公诉机关认为被告人罗某某、章某、胡某某、李某某以非法牟利为目的，在明知他人骗取银行贷款的情况下，仍为其寻找虚假贷款人办理贷款或帮助他人骗取贷款，并给银行造成重大损失，其行为己触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。并随案移送受立案文书、户籍证明、扣押决定书、抓获经过、贷款材料、银行开户信息、银行交易流水等书证；证人聂某、王某、万某1、宋某、温某、周某等人的证言；被告人罗某某、章某、胡某某、李某某的供述和辩解；鉴定意见书；勘验、辨认笔录;电子数据检查报告等证据等主要证据材料，予以佐证。被告人罗某某在开庭审理过程中对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，亦表示认罪，对量刑建议没有意见。但提出有些人的贷款金额不应计算其犯罪金额。被告人罗某某的辩护人提出：1、部分事实清楚，对被告人认罪认罚没有意见；2、对指控被告人罗某某的罪名不持异议，但犯罪金额应是300余万元，不是700多万元；3、被告人罗某某是从犯，对量刑建议没有意见。被告人章某在开庭审理过程中对公诉机关指控犯罪事实和罪名无异议，亦表示认罪。但提出自己总共介绍的人数只有20人左右的辩解意见。被告人章某的辩护人对公诉机关指控被告人章某的犯罪事实和罪名无异议，提出：1、犯罪金额应只计算被告人章某介绍的部分，胡某某介绍的不应计算在章某的犯罪金额里；2、被告人家属已退还赃款14万元，已是超额退赔，请合议庭确定罚金时考虑此情节；3、对公诉机关的量刑建议没有意见。被告人胡某某在开庭审理过程中对公诉机关指控犯罪事实和罪名无异议，亦表示认罪。被告人胡某某的指定辩护人对指控被告人胡某某的骗取贷款罪名无异议，被告人胡某某认罪态度好，系初犯，且自愿认罪认罚，已退赔所有赃款，已缴纳罚金，建议依法从轻处罚适用缓刑，并同意公诉人的量刑建议。被告人李某某在开庭审理过程中对公诉机关指控犯罪事实和罪名无异议，亦表示认罪，希望从轻处罚。经审理查明：1.2017年年底至2018年5月29日，朱某1（己判决）为获取赌资，遂联系被告人罗某某，以办理虚假贷款给房开商使用，房开商归还贷款本金及利息，并支付虚假贷款人高额报酬为由，要求被告人罗某某联系虚假贷款人，并支付其佣金，被告人罗某某明知朱某1骗取银行贷款，为了牟取非法利益，通过自己介绍或联系被告人章某介绍聂某、张某2、王某、肖某、万某1、曾某、郭某3、宋某、古某、饶某、夏某、温某、吴某、周某、李某、刘某3、蔡某、余某、郭某2、张某1、何某、万某2、孔某、徐某1、黄某、刘某1等人到朱某1处办理虚假贷款资料，共计帮助朱某1骗取银行贷款人民币730余万元，被告人罗某某非法获利共计人民币30余万元。2.2018年1月至5月，被告人罗某某以办理虚假贷款给房开商使用，房开商归还贷款本金及利息，并收取佣金为由，要求被告人章某介绍虚假贷款人，被告人章某为牟取非法利益，被告人章某在明知朱某1、罗某某骗取银行贷款的情况下仍为其寻找虚假贷款人办理贷款，通过自己介绍或伙同被告人胡某某等人介绍郭某3、宋某、古某、温某、周某、王某、饶某、夏某、吴某、李某、刘某3、蔡某、余某、郭某2、张某1、何某、万某2、孔某、徐某1、黄某、刘某1等人到朱某1处办理虚假贷款资料，共计帮助朱某1骗取银行贷款人民币600余万元，被告人章某非法获利共计人民币10余万元。3.被告人胡某某为牟取非法利益，在明知系骗取银行贷款的情况下，仍为被告人章某联系夏某、吴某、孔某、蔡某、徐某1、周某、李某、黄某、余某、饶某等人到朱某1处办理虚假贷款资料，骗取银行贷款共计人民币260余万元，被告人胡某某非法获利共计人民币2.5万元。4.2018年1月至4月，被告人李某某在明知朱某1系赤水市农村信用合作联社复兴信用社工作人员，且在骗取银行贷款的情况下，为了牟取非法利益，仍然提供自己的身份信息、隐瞒事实真相、签订贷款资料，三次帮助朱某1办理虚假贷款3笔，骗取贷款90万元，致使其中30万元贷款无法归还，被告人李某某共计非法获利人民币7.5万元。2018年5月30日，被告人罗某某、章某被抓获归案，均如实供述了自己的犯罪事实；2018年6月4日，被告人胡某某被抓获归案，如实供述了自己的犯罪事实；2019年1月26日，被告人李某某被抓获归案，如实供述了自己的犯罪事实。另查明：1、被告人罗某某、章某、胡某某自己介绍或伙同介绍的聂某、张某2、王某、周洪、肖某、万某1、曾某、郭某3、宋某、古某、饶某、夏某、温某、吴某、周某、李某、刘某3、蔡某、余某、郭某2、张某1、何某、万某2、孔某、徐某1、黄某、刘某1等人未还款。2、被告人罗某某因本案于2018年6月1日被赤水市公安局指定居所监视居住，同年11月9日被赤水市公安局取保候审，已指定居所监视居住期限为162日，折抵刑期81日；被告人章某因本案于2018年5月31日被赤水市公安局刑事拘留，同年7月4日被释放，已羁押35日，折抵刑期35日。3、赤水市公安局于2018年5月31日扣押被告人罗某某手机一部（黑色三星手机，ＩＭＥＩ1352713095727634／01）；赤水市公安局于2018年5月31日扣押被告人章某手机一部（串号356989062542737）、身份证一张、农业银行卡四张、工商银行卡一张、建设银行卡三张、光大银行卡一张、平安银行卡一张、交通银行卡一张、招商银行卡一张；赤水市公安局于2018年6月5日扣押被告人胡某某手机一部（黑色ｉｐｈｏｎｅ7ＰＬＵＳ，串号359468082255445）；赤水市公安局于2019年1月26日扣押被告人李某某手机一部（白色ＯＰＰＯＲ9ｐｌｕｓｔ，ＩＭＥＩ1863264037254974、863264037254966）。上述财物均留置在赤水市公安局。4、被告人罗某某的亲属于2018年7月6日退缴人民币100000元、被告人章某的亲于2018年6月14日退缴人民币140000元、被告人胡某某的亲属于2018年6月5日退缴人民币25000元、被告人李某某的亲属于2019年2月25日退缴人民币75000元到赤水市财政局22×××71账户。5、2020年9月8日，被告人罗某某、章某、胡某某、李某某均分别自愿签署了认罪认罚具结书。以上查明事实，有公诉机关当庭出示，经法庭质证、认证的下列证据予以证实。1、受案登记表、立案决定书，证实公安机关于2018年5月29日决定对朱某1涉嫌贷款诈骗一案立案侦查。2、拘留证、逮捕证、取保候审决定书等，证实被告人罗某某、章某、胡某某、李某某被采取强制措施、前科等情况。3、户籍证明，证实被告人罗某某、章某、胡某某、李某某年龄，案发时系完全刑事责任能力人。4、被告人的供述与辩解（1）被告人罗某某供述：2017年年底的时候，朱某1给我说赤水有个房开商需要资金，让我找人在这个房开商那里购买房子，房子的价格是原价的4至5折，这些人到朱某1那里办理购房按揭贷款，贷款出来的钱拿给房开商使用，贷款的本息由房开商支付，三个月过后房开商把贷款本息归还之后，这些客户再把房子归还给房开商，朱某1还承诺拿10%的佣金给我。之后我就联系章某。把朱某1告诉我的原话告诉了章某，让章某联系客户到朱某1处办理贷款业务，获得的佣金由我和章某平分。我和章某大约联系了20多个人到朱某1处办理贷款，其中我自己直接介绍了张某2、肖某、王某、聂某和周某。另外的是我让章某去联系的，章某联系了最少10多个人到朱某1处办理贷款，具体哪些人我不清楚。朱某1通过微信和向我的银行卡（工商银行62×××10）转账共支付34万的佣金，我给了章某大约14万左右，给了张某2几千元、王某一万元、聂某一万元、肖某一万元、周洪一万元的好处费。至于章某他自己联系的客户有什么好处我就不清楚了。（2）被告人章某供述：2017年10月份左右，罗某某打电话给我说赤水这面银行有个工作人员（之后我才知道叫朱某1）说赤水有个房开商房子卖不出去，想找中介找点买房子的人去银行贷款，具体事项是先由房开商过户一套房子在贷款人的身份上，然后由这些人去贷款，贷出来的钱给开发商用，贷款本息由开发商支付，最终这套房子的所有权还是属于开发商，贷款人在办理这笔贷款后可以获得信用还款记录以及办理信用卡，实际上就是找客户以购房的名义到银行办理虚假贷款给开发商用。起初我没同意，2017年年底，罗某某又给我提起这个事，并告诉我开发商愿意每找一个人给罗某某9000元中介费，罗某某愿意给我4500元，我说我试着找找。实际上支付我的费用是按照我每找一个人给我5000元的费用。2017年年底至2018年5月初，我一共介绍了古某、宋某、饶某、夏某、郭某3、温某、吴某、马某、周某、李某、刘某3、蔡某、余某、郭某2、张某1、何某、万某2等二十一、二个人去赤水市复兴信用社办理贷款业务，其中泸州的熊某帮我找了一、两个人，每介绍一个贷款客户我支付2000元给他，赤水一个女中介的老公（名字不详）帮我找了11个，我给这个人介绍情况时说是开发商需要找人来办理假按揭，叫他帮我介绍点客户，一共支付了27000元给赤水的这个女中介，罗某某通过微信转账和现金给了我10万元左右的好处费，我亲自带去办理贷款业务的有温某、邵某某、饶某、马某、郭某3、夏某、王某、李某，其中拿给贷款客户温某8000.00元、邵某某11500.00元，当时说的是借款。我和罗某某以及那些客户都知道我们找的那些客户在朱某1处办理的是虚假贷款，如果客户把这个事情闹大了，肯定对朱某1不利，所以罗某某就曾以这些客户反悔为由，要挟朱某1借钱给这些客户还贷款，事实上当时根本没有客户来找我和罗某某闹过，不过最后朱某1有没有支付这笔钱（公安机关扣押的一张写有名字和总金额为33.8万元的纸条）给罗某某我就不清楚了。（3）被告人胡某某供述：2018年2月份，章某电话联系我，让我帮他介绍几个人去复兴信用社贷款，他说他认识复兴信用社一个贷款的主任，这个主任可以帮没有资产的人以买房子的名义办理大额贷款，贷款大概要三个月才能得到，章某给我说的是等客户真实的办下贷款后，我能得到每人1000元左右的中介费用。因为我不是赤水本地人，2018年2月-5月,我男朋友徐某帮我联系了有七、八个人，贷款人饶某帮我介绍了2、3个人，我把这些人介绍给章某，由章某带他们去复兴信用社办理贷款。章某给我贷款客户不用归还，因为客户得不到这笔贷款，我为了赚取好处费，介绍了徐某1、夏某、马某、周某、李某、黄某、吴某、孔某、余某、蔡某、饶某等人，章某通过微信转账的方式一共给了我25000.00元中介费。章某在2017年12月3日通过微信转给我的2000元是我推荐人给他办理其他贷款业务的费用，并且我帮章某联系人到赤水市复兴信用社办理贷款时间是从2018年的2月份才开始的。章某就只给我以买房子的名义来贷款。（4）被告人李某某供述：2018年1月份，我通过龚某认识了章某，我就告诉章某我要贷款，章某告诉我可以在赤水市复兴信用社找朱某1包装我的身份，这样就比较好贷款。之后章某带我到了赤水市复兴镇，我在复兴信用社和复兴移动营业厅各办理了一张信用社的银行卡和一张电话卡，随后，章某带我到了赤水河边的一家茶楼，一个三十岁左右戴眼镜的男子拿了一些资料喊我们签字，其中我看到一份购房合同，一共签了三份资料后，把信用卡和电话卡交给了朱某1，还相互加了微信，章某就带我们回泸州了。元宵节后，我打电话给信用社，才知道我的贷款下来了，并且是300000.00元，发放贷款的人叫朱某1。之后我就通过微信直接和朱某1联系，朱某1告诉我这300000元贷款是他拿来给一个房开商使用的，本金利息由他来还，并问我章某有没有拿钱给我，我就说一分钱都没有得到，让他赶紧把贷款还了，同时朱某1还通过微信转了5000元钱给我作为好处费。后来朱某1没有归还这300000元贷款，我就到赤水市复兴信用社找朱某1询问这个事情，我发现这个朱某1就是喊我在茶楼签字的那个人，他给我说这笔钱要用几天，并再次通过微信转了10000元钱给我作为好处费。又隔了一个星期，朱某1联系我，说他一个房开商的朋友急需用钱，问我可不可以再用我的名义贷款30万元给他房开商朋友使用，并给我好处费，我同意了。几天后朱某1通过微信转了20000元钱的好处费给我。2018年3月份，朱某1确实把这300000.00元贷款归还了，我就要求归还我的银行卡和电话卡，朱某1答应过几天给我送来。2018年4月份，朱某1又找到我，说是还要让我再次用我的名义再贷300000.00元，并承诺给我40000.00元好处费，我想到有好处费，就答应他了，之后我也得到了这40000.00元。这三笔贷款，只有最后一笔没有还上。5、证人证言（1）朱某1证实：我于2014年开始在网络平台上参与赌博，在自有资金和朋友处的借款输完后，我就想到利用自己在赤水市信用社工作的便利，通过骗取银行贷款的方式获得资金用于网络赌博。2017年7月份左右，我就开始联系中介，我就给中介说我是信用社的工作人员，负责贷款业务，让中介找人到信用社申请虚假贷款，取得的贷款我拿给房开商使用赚取利息，我支付贷款金额15%-20%的报酬给中介，同时让中介给找的申请虚假贷款的人员说好，要先办理一张信用社的银行卡和一张电话卡交给我。2017年10月开始，我自己和通过中介罗某某、章某、胡某某以及成都一男子（姓名不详），找人到信用社申请虚假贷款，假借将贷款拿给房开商使用赚取利息，承诺给予虚假贷款人一定的好处费，给予中介贷款金额15%—20%的报酬的方式骗取银行贷款。2017年10月份左右，成都一男子（姓名不详）给我介绍了王某等人给我申请虚假贷款，我没见过成都这个人，从来没有和我直接见面，这个人只是把虚假的贷款申请人带到赤水，让这些虚假贷款人直接和我联系。在2017年12月份左右，我联系了罗某某作为中介给我找虚假贷款申请人，同时和罗某某一起给我介绍虚假贷款申请人的还有章某。肖某、古某、张某2、宋某、饶某、夏某、郭某3、温某、吴某、曾某、马某、周某、万某1、李某、孔某、王某、黄某、刘某1、刘某3、蔡某、万某2、余某、张某1、郭某2、何某等人是通过罗某某和章某介绍的虚假贷款人，聂某、徐某1、李茂林、李强、李某某是通过罗某某和章某介绍，但是报酬没有支付给中介，支付给他们本人的。通过这些人提供身份信息、签订贷款合同，然后利用自己审核客户资料的权利，制作虚假的银行流水、虚假的房产抵押证，为客户办理授信，并将授信提交给有权限的人审查审批，最后用客户身份证激活贷款卡，发放贷款的方式，在赤水市市中信用社、复兴信用社共办理虚假贷款78笔，骗取贷款总额人民币13075000.00元，然后用这1300多万元用于网络赌博、支付贷款利息和中介费用。罗某某和章某我是通过微信及银行转账方式支付给他的，一共支付了大约74万元钱。2018年4月底罗某某告诉我说他们找的虚假贷款人中有16人找他们要钱，然我借钱给他拿给这些人，我又通过转账方式多次总共转了大约57.8万元给罗某某，这些名单是郭某33万、宋某4万、曾某2.8万、邵某3万、饶某4万、夏某4万、吴某2万、古某4万、马某3万、张某4万。聂某、徐某1、李某1、李某2、李某某这几个人最开始是罗某某和章某介绍过来，他们到了信用社后就说不想办了，我就给他们说还是让他们办，办了的话我会支付15%的报酬给中介，中介也会支付相应的费用给他们，他们就提出要办的话就不要通过中介，直接把报酬支付给他们，于是我就没有把这几个人办理了贷款的事情告诉罗某某和章某，而把报酬直接支付给他们，李茂林和李强由于他们办理了之后又反悔了，让我把这笔贷款给他还就算了，所以没有支付报酬给他。因为罗某某和章某介绍这些虚假贷款人到我那里去办理贷款手续的时候，我基本上都会和这些虚假贷款人说几句“你知道这个贷款的钱是拿给房开商使用的吧？”他们都会说“知道”，我要确认他们贷款出来的钱他们是得不到用的，因为我怕罗某某和章某没有按照我给他们说的情况给这些虚假贷款人讲，到时候这些虚假贷款人来找我要钱的话要出问题。我骗取银行贷款的事情，没有给我弟弟朱某2说过，朱某2自己有没有猜到，我就不清楚了，我只是让他帮我接过中介和中介带来办理虚假贷款的人，还让他帮我拿过两次报酬给中介和转过两次好处费给虚假贷款人。（2）朱某2证实：2017年6月份，我哥朱某1叫我到赤水找点事情做，6月底我到赤水后，一直没有什么事情做。大约在2017年10月份的一天下午，当时我哥朱某1在赤水市门码头的那间信用社上班，他喊我去赤水市人和广场接几个人到他上班的信用社，我就去接了三个人到我哥朱某1上班的地方。当天下午朱某1下班时，喊我将8000元钱拿给在人和广场接的那个人，我按照朱某1的安排去做了。起初，我问朱某1这几个人是做什么的，朱某1告诉我这几个人是他找中介带来办理贷款业务的，收钱的就是中介，他说有一个老板需要资金，他就找人到他上班的信用社办理贷款，贷出来的钱拿给这个老板使用，他从中赚取好处费。后来我知道之所以支付报酬给中介是因为中介介绍的这些人来办理的贷款不是真实的贷款，是为了帮助我哥骗取银行的贷款出来由我哥支配使用，所以才拿钱给这些中介。我知道朱某1贷款诈骗是在第一次帮他接送办理虚假贷款的人之后，具体时间记不清楚了。我一共帮朱某1接送了三次，总共有10个人（包括中介3人），并帮助朱某1转交中介报酬人民币2万余元，转账好处费给李某某等十余名虚假贷款人5万余元。（3）证人冯某证实：朱某1在复兴信用社上班期间我是复兴信用社的主任，朱某1担任我的助理。朱某1是没有权限为别人审批、发放贷款的。我们信用社贷款的流程是：先由客户经理建一份贷款客户的档案，并且由客户经理负责贷款客户的真实性与完整性，同时打印一张审批表给审贷小组（我、会计刘福会、内勤客户经理代伦灯）阅览签字同意，完成后由客户经理在系统发放贷款流程，由审贷小组负责阅览审批。按照审贷分离原则，信用社主任有审批权限但无审查权限，刘某、郑某、宋某三人有审查权限无审批权限，但是信用社没有实行审贷分离原则，刘某、郑某、宋某三人有审查权限也有审批权限。朱某1在复兴信用社贷款的43户中，我实际审批同意的贷款好像有3户。因为贷款前期就已经完善了贷款建档审批授信流程，所以我就没有仔细阅览贷款资料。当时是我在朱某1电脑上用指纹登录系统后没有及时退出，导致朱某1用我的权限进行审批同意。（4）证人刘某证实：2018年6月8日之前我担任赤水市复兴信用社的委派会计，主要负责报表、管理等事务，同时也是贷款的审贷小组成员，主要负责贷款审查。按照信用社的规定，应该只有我和冯某有办理贷款业务的最终审批权，但是柜员郑某、宋某也有这个权限。办理贷款到我这里审批的时候已经有两个客户经理审查过这个贷款资料的真实性，所以我就没有仔细的审查，朱某1一共让我审批过20多笔贷款，准确的数字记不清楚了。（5）证人郭某1证实：我是赤水市农村信用合作联社合规风险部经理，2018年5月28日复兴信用社主任冯某向我们报告，复兴信用社主任助理、客户经理朱某1通过使用客户名字发放贷款1000多万元归自己使用，5月29日我们向公安机关报了案。经过我们核实，朱某1从2017年11月至2018年5月20日期间，共使用47个客户身份信息，在赤水市中信用社贷款4笔共计85万元，在复兴信用社贷款74笔共计1222.5万元，两处共计78笔，金额共计1307.5万元。（6）证人孔某证实：2017年腊月间，我认识了胡某某，之后，胡某某联系章某为我办理信用卡。在办理信用卡之前，章某先让我办理了一张信用社的银行卡和一张电话卡，然后，章某把我带我到赤水市复兴信用社，一个戴眼镜的工作人员就拿了一些资料，用手遮住内容，让我签字，签完字我就走了，但是我一直没有得到信用社的信用卡。（7）证人周某证实：2017年年底的时候，我认识了胡某某，胡某某说可以给我介绍一个叫章某的帮我去复兴信用社办理贷款。之后，章某说我的征信空白，办不了贷款，但是可以通过操作先过户一套房子在我的名下，然后去复兴信用社办理房屋抵押，归还贷款的事不用我操心。2018年2月份的时候，章某让我办了一张信用社的银行卡和一张电话卡，之后在复兴信用社一个姓朱的经理接待了我，并且拿了4、5份资料给我签字，签完字我就走了。在复兴信用社办理的是多少贷款，我就不知道，我也没有得到好处费。（8）证人徐某1证实：2018年2月份的时候，我在赤水便民服务公众上看到了一个小额贷款信息，并加了一个陌生女子的微信。之后，我就和这名陌生女子见面说贷款的事，这名女子给我介绍了一个叫章某的男子，章某说可以以我的名义去贷一笔款给房开商用，利息全部由房开商结，过三个月后以我的银行流水和我名下的一套房子，就可以去贷款了，我感觉可以，就答应了。之后，章某就把我带到复兴信用社，信用社一个戴眼镜的工作人员给我说，以我的名义贷20万元，喊我办理一张银行卡和电话卡，并给我2万元好处费。我办好银行卡和电话卡后，交给了一个姓朱的经理，朱经理就拿了一些资料让我签字，签完字我就走了。大概过了三天左右，我就得到了这2万元的现金。（9）证人余某证实：2018年5月份，我打电话咨询胡某某，我是否可以办理贷款。胡某某说可以，但是要先按揭一套房子在我的名下，以我的名义贷款交首付，一年就可以把以我的名义按揭的房子注销，然后过三个月才可以贷款。大约一个周之后，胡某某给我介绍了章某，由章某带我去复兴信用社找一个戴眼镜的工作人员办理了贷款。办理这笔贷款，我没有得到好处费。（10）证人刘某1证实：2018年4月底的时候，我朋友刘某2说可以帮我在赤水复兴信用社以买房子的名义办理房屋贷款，但是办理好后要提10至12个点，因为我也想贷款，就同意了。随后我就来到赤水，由刘某2带我到赤水复兴信用社办理贷款的事宜。大约十多天后，刘某2给我打电话说这个贷款被骗了，喊我报案。（11）证人魏某证实：我是章某的妻子，我听律师说章某因为涉嫌犯罪被拘留了，我今天来是把章某违法所得的14万元赃款退还出来。章某做的违法犯罪事情，我不清楚，也没参与其中。（12）证人黄某证实：我通过微信认识了胡某某，胡某某说可以帮我贷款，让我用我的名义去信用社贷20万给一个房开商，房开商会拿一套房子在信用社抵押，到时候利息和本金我都不用管，三个月后我凭银行流水就可以自己贷款来用，我同意之后，胡某某介绍了章某给我认识，章某带我去复兴信用社办理贷款，在复兴信用社，有个主任喊我贷30万，我看了下单子，确实是30万，我签了字，就走了，我一直没有得到这30万贷款。（13）证人万某2证实：2018年4月份，刘某打电话喊我在赤水买一套房子，我有了固定资产后就方面贷款出来做生意，于是我就同意了。之后，刘某就带我到复兴信用社办理贷款事宜。事后，刘某给我打电话说这个贷款被骗了，让我报案。（14）证人温某证实：我是由章某带到赤水市复兴信用社找一个姓朱的经理办理的贷款，贷款额度为30万元。（15）证人肖某证实：我是由章某带到赤水市复兴信用社办理的贷款。办理完贷款一个月后，我还没得到贷款，我就去找章某，章某说贷款没有问题，并拿了1万元现金给我。（16）证人徐某2证实：我向刘某介绍了刘某3、何某、郭某2去赤水市复兴信用社办理了贷款。通过介绍他们去办理贷款，刘某说是介绍一个人给我1、2千元的介绍费。（17）证人刘某4证实：我向章某介绍了刘某3、何某、郭某2、刘某2、张某1，还有一个人记不清名字了，去复兴信用社办理了贷款。通过介绍贷款人，章某一共给了我38100元的中介费。（18）证人王某证实：在赤水碰见罗某，当时罗某就问我是不是没钱用，我就给罗某说没钱用，罗某叫我去信用社办张新卡，再去办一张新的手机电话卡，之后罗某就叫他的朋友“阿三”把我带到复兴信用社，并且交代不要多问其他的，我找一个戴眼镜的年轻信用社工作人员办理了贷款。因为贷款这个事，罗某共给了我10000元。（19）证人游某证实：2018年4月29日，刘某4给我说介绍客户办理贷款，可以得到购房款的三个点，随后我就介绍了张某1给刘某4，刘某4拿了800元钱给我。（20）证人聂某证实：朱某1打电话给我叫我在赤水这边买房子贷款。之后，在复兴信用社，朱某1喊我在几份材料上签了字，后期我就一直催他贷款发放的事。在2017年农历12月29日，朱某1说贷款办好了，只有2万元，随后他就通过微信转了2万元给我。（21）证人刘某3证实：我是通过徐某2在赤水复兴信用社办理的贷款。（22）证人马某证实：我是经“小东”介绍，在赤水复兴信用社办理的贷款。（23）证人李某证实：我是经胡某某介绍认识了章某，然后章某带我在赤水复兴信用社办理了贷款。（24）证人蔡某证实：我是通过胡某某，在赤水复兴信用社找朱某1办理的贷款。（25）证人何某证实：我通过徐某2，在赤水复兴信用社找朱某1办理了20万元的贷款，但是我没有得到这笔钱。徐某2是通过刘某知道的这个贷款事情。（26）证人熊某证实：章某让我帮他介绍客户去办理大额的信用卡。我介绍了古某、宋某去章某处办理大额信用卡。我不知道章某联系古某、宋某是去银行办理的贷款业务，因为章某一直给我说是办理信用卡。（27）证人宋某证实：我是经熊某介绍，认识了一个叫刘某5的人，我就让刘某5帮我办理信用卡。之后，刘某5就带我到赤水复兴信用社找朱某1办理信用卡，在赤水复兴信用社，朱某1让我在一些资料上签了字，之后我就离开了。在2018年5月份的时候，我通过征信查到自己名下有一笔30万元的贷款。（28）证人夏某证实：我是通过胡某某，在赤水复兴信用社找朱某1办理了十五万的贷款。（29）证人张某2证实：我去复兴信用社办理过贷款，时间是在2018年2月份左右，是罗某让我去的，罗强说让我到赤水复兴信用社办理贷款贷出来的钱拿给一个开发商使用，贷款的本息由开发商支付，贷款办理好后开发商会拿一笔好处费给我。在赤水复兴信用社找朱某1办理的贷款。（30）证人万某1证实：我去复兴信用社办理过一笔三十万元的贷款，罗某说是一个做房地产的老板，借我的户头去银行贷款，贷款出来的钱由这个老板使用，贷款的本息由这个老板替我归还，另外支付我一万元的好处费。我办好电话卡和银行卡之后告诉罗强，罗某发了一个电话号码给我让我联系，名字是朱总，还特别叮嘱我到时候见到了朱总不要多问。我到赤水复兴信用社办理“家庭消费”金额三十万元的贷款。两三天后罗强通过微信两次转了10000元给我。（31）证人曾某证实：大约在2017年12月份的时候，我在泸州找到一名叫刘某的男子帮我办理信用卡，让我到赤水办理一笔贷款，然后支付我2000元的好处费。到了赤水市河滨大道过去的一个乡镇信用社楼下后刘某就让我在楼下等他，大约一个小时左右刘某才下来回赤水城里。大约下午2点左右，刘某就带我见了戴着一副眼镜身材矮胖矮胖的信用社员工，随后让我在一摞资料上面签字按手印，做完这些后刘某让我把才办理的银行卡和手机卡给了这个戴眼镜的人。后来我被禁毒大队抓了就没有管这个事了，刘某一直没有支付给我这2000元，这两个人从来没有说过要给我2.8万元，我也不知道贷款多少、是否归还。（32）证人郭某3证实：大约在2017年年底的时候，我通过朋友介绍认识了泸州龙马大道一个办理信用卡、贷款的人，带我到赤水市去办理贷款，而且那次我们一起去的有四个人，办好电话卡和信用社银行卡后带我去赤水市河边一个大道的地方上二楼找一个工作人员，并让我不要随便说话，这个工作人员拿了一摞厚的资料给我签字后让我回去等消息。到我去赤水办理贷款的这个人只知道姓章，高高瘦瘦，大约三十岁，后来问这个人姓章的人说我的贷款没有办理下来。（33）证人吴某证实：2017年年底的时候，当时我需要用钱，我去小额贷款公司准备贷款，当时接待我的是一个短发并且有点胖的女子，讲的是先签一份协议，再把资料交给房开公司，房开公司再拿到银行去贷款，过后我就可以贷款了，那个短发并且有点胖的女子带我去复兴信用社的二楼，一个戴眼镜的工作人员拿了十多页资料给我签字后，让我过两三个月再联系他，后面我没有去贷款就一直没有联系他。实际我一分钱都没有去贷过，只是去签了字，内容没有注意看，也没有得到费用。（34）证人饶某证实：2018年初的时候，我找胡某某办理信用卡，胡某某说我办不了信用卡。隔了一段时间后，胡某某和我联系，说可以办信用卡，但要我先在赤水市复兴信用社办理一笔30万元的贷款，就给我解释说这30万元是拿给别人用的，贷款本息也是由别人来还，只是借用我的身份去把这30万元的贷款办理出来而已，等还了就可以帮我办一笔5万元的信用卡。之后胡某某就叫一名瘦高的男子送我到赤水市的一间茶楼里面，当时那名瘦高男子的车里面还坐了另外三名男子，也是和我一样去办理贷款的人员，到了茶楼后让我们把办理好的银行卡、手机卡及身份证户口本复印件交给朱经理，然后在资料上签字。因为胡某某给我说这30万元的贷款办理出来后我自己不用归还，别人还了后我就可以办理大额的信用卡，就相信了胡某某，没有去管，没有任何人给过我任何费用，也不清楚这30万元现在是否归还。6、贷款资料：证实朱某1办理虚假贷款的书面材料。7、辨认笔录、照片，证实：被告人罗某某、章某、李某某、胡某某辨认朱某1、证人辨认被告人罗某某、章某、李某某、胡某某及被告人相互辨认以及证人辨认贷款材料的情况。8、扣押决定书、接收证据材料，证实：公安机关扣押被告人章某、罗某某、胡某某、李某某持有的物品和被告人章某的亲属魏某、被告人罗某某的亲属、被告人胡某某的亲属、被告人李某某的亲属代为退赃的缴款凭证等情况。9、情况说明，证实：朱某1供述的帮其介绍虚假贷款人的成都一男子，因身份不详，暂未查获的说明。暂未联系到邵某、李某2的情况；暂未查找到张某某、周某、郭某2、古某等人的情况。以及赤水市农村信用合作联社核实有17户、31笔共计489万元贷款资料不完整，故朱某1实际涉嫌诈骗赤水市农村信用合作联社的贷款金额应为489万元的说明。10、贷款客户名单、证明，证实：贷款人及贷款金额共计1307.5万元，以及30户47笔贷款资料完整，合同成立的要件齐全；17户、31笔共计489万元贷款资料不完整。借款户聂某、张某2、王某、周洪、肖某、万某1、曾某、郭某3、宋某、古某、饶某、夏某、温某、吴某、马某、周某、李某、刘某3、蔡某、余某、郭某2、张某1、何某、万某2、孔某、徐某1、黄某、刘某1等45人截止到2020年5月27日未还款。11、银行账户查询，证实：被告人罗某某、李某某等人的交易明细。12、电子数据检查报告，证实被告人李某某等人的转账交易情况。13、抓获经过，证实：被告人罗某某、章某、李某某、胡某某的归案情况。14、（2019）黔03刑终466号刑事判决书，证实朱某1犯罪事实及处刑情况。15、认罪认罚具结书，证实被告人罗某某、章某、胡某某、李某某四人签署认罪认罚具结书的情节。上述证据经庭审质证，被告人均无异议，且符合证据的合法性、真实性、关联性，证据之间能相互印证，足以证明本案审理查明的事实，本院予以确认。对被告人罗某某的辩护人提交周某、万某1的信用报告，经质证，公诉机关认为系案发后涉及的金额，是相关的政府机构还款，是政府救济方式，本院对公诉机关的意见予以采信。本院认为，被告人罗某某、章某、胡某某、李某某为了牟利，在明知他人骗取银行贷款的情况下,仍帮助他人骗取银行贷款，给银行造成重大损失,其行为均已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。被告人罗某某、章某、胡某某、李某某在共同作案中所起作用不同，按各自所起的作用定罪处罚。被告人罗某某、章某、胡某某、李某某归案后如实供述了自己的犯罪事实，且自愿认罪认罚，依法可从轻处罚。结合被告人胡某某、李某某的犯罪性质、情节、危害后果和认罪悔罪态度，依法对其适用缓刑。扣押的被告人罗某某、章某、胡某某、李某某手机各一部，系犯罪工具，予以没收。被告人罗某某已退赃款人民币100000元、被告人章某已退赃款人民币100000元、被告人胡某某已退赃款人民币25000元、被告人李某某已退赃人民币75000元，予以没收，上缴国库；继续追缴被告人罗某某违法所得人民币20万元，予以没收，上缴国库。扣押的银行卡和其它财物，由扣押机关赤水市公安局依法处理。公诉机关指控被告人罗某某、章某、胡某某、李某某犯骗取贷款罪，经庭审质证，指控罪名成立，本院予以确认。公诉机关建议“判处被告人罗某某有期徒刑二年，并处罚金；判处被告人章某有期徒刑一年六个月，并处罚金；判处被告人胡某某有期徒刑十个月，并处罚金，可适用缓刑；判处被告人李某某有期徒刑八个月，并处罚金，可适用缓刑”，符合法律规定，本院予以采纳。被告人罗某某及其辩护人提出有些人的贷款金额不应计算其犯罪金额，犯罪金额应是300余万元，不是700多万元；被告人罗某某是从犯的辩解辩护意见，属法律认识错误，本院不予采纳。被告人章某及其辩护人提出总共介绍的人数只有20人左右，犯罪金额应只计算被告人章某介绍的部分，胡某某介绍的不应计算在章某的犯罪金额里的辩解辩护意见，属法律认识错误，本院不予采纳；对“已退14万元”的辩解辩护意见，与审理查明的事实相符，本院予以采纳。被告人胡某某的辩护人提出被告人胡某某认罪态度好，系初犯，且自愿认罪认罚，已退赔赃款，已缴纳罚金，建议从轻处罚适用缓刑的辩护意见，本院予以采纳。被告人李某某提出其认罪，希望从轻处罚的意见，本院予以采纳。本院为了维护金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条、第七十三条、第六十四条及《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第一条、第二条第一款、第五条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第七十六条之规定，判决如下：一、被告人罗某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。二、被告人章某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万八千元。三、被告人胡某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万五千元。四、被告人李某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万五千元。五、扣押的被告人罗某某手机一部、章某手机一部、胡某某手机一部、李某某手机一部，予以没收。六、被告人罗某某已退赃款人民币100000元、被告人章某已退赃款人民币100000元、被告人胡某某已退赃款人民币25000元、被告人李某某已退赃款人民币75000元，予以没收，上缴国库。七、继续追缴被告人罗某某违法所得人民币200000元，予以没收，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书之次日起十日内，通过本院或直接上诉于贵州省遵义市中级人民法院。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  辜大纯人民陪审员  汪亚雄人民陪审员  刘青平二〇二〇年九月十四日书 记 员  梁万春