广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初17673号原告：中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行，住所地广东省佛山市顺德区陈村镇樟村路**，统一社会信用代码91440606730480472N。负责人：黎建军。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师。被告：潘璐斌，男，1974年4月10日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区************，公民身份号码440************630。原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行（以下简称农行陈村支行）与被告潘璐斌因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行陈村支行的委托诉讼代理人陈诗敏到庭参加诉讼，被告潘璐斌未到庭。本案现已审理终结。原告农行陈村支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告返还尚欠借款本金492456.61元及利息9230.2元，合计501686.81元（利息、罚息及复利按合同的约定暂计至2020年6月10日，2020年6月11日起按借款合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日）；2.请求判令原告对位于佛山市顺德区******************************[证号：粤（2019）顺德区不动产权第*******号]房产在折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，受偿权范围包含本金、利息、复利、罚息、诉讼费等；3.判令本案的诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2019年2月2日，被告向原告农行陈村支行申请个人信贷业务，并于2019年2月19日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440201********605，以下简称“合同”），合同约定原告向被告提供贷款，借款金额为500000元，用于购买位于佛山市顺德区*******************************房产，借款期限为2019年5月10日至2043年5月9日，该合同对借款利率，本息偿还方式，罚息、复利的计算依据及标准等均作了约定。同时，被告以购买的房产为上述贷款提供抵押担保，并与原告办理了抵押登记[证号：粤（2019）顺德区不动产证明第*******号]。2019年5月10日，原告依约发放了贷款，被告也依合同约定开始按月偿还贷款。但2020年3月10日起被告开始拖欠还款，该行为已严重违约。依据合同第11.4（2）条的约定，原告有权提前收回已发放的贷款，现原告主张涉案全部借款立即到期，被告应立即向原告偿还全部借款本金，并依约偿还利息、复利及罚息。另依据合同第9.2条，原告现要求被告承担相应的担保责任；依据合同第二十六条（1）、第11.1条、11.3条，原告现主张罚息、复利在执行利率上浮的基础上再按上浮50%计算。综上所述，原告认为，被告的行为已严重损害了原告的合法权益。为此特向法院提起诉讼，望法院判如所请。本院依法向被告潘璐斌送达起诉状副本和开庭传票，被告潘璐斌既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告潘璐斌没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.2019年2月2日，潘璐斌填写《个人信贷业务申请表》原件一份，向农行陈村支行申请贷款500000元。2019年2月19日，潘璐斌作为借款人、抵押人，农行陈村支行作为贷款人、抵押权人，双方签订了《个人购房担保借款合同》原件一份，合同约定借款本金为500000元，借款用途为购买住房，借款期限自288个月，利率根据中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%计算，还款方式为等额本息还款法，利率调整方式为自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，按照逾期借款利率计算复利；未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；双方约定抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用。2.农行陈村支行于2019年5月10日放款500000元，出具《借款凭证》一份并约定借款期间自2019年5月10日起至2043年5月9日止，执行贷款年利率5.635%，逾期利率8.4525%，还款方式等额本息还款。3.农行陈村支行已就潘璐斌提供的抵押物位于佛山市顺德区*******************************房产[房地产权证号：粤（2019）顺德区不动产权第*******号]办理了他项权证[他项权证号：粤（2019）顺德区不动产证明第*******号]，备注：被担保的主债权数额500000元。4.潘璐斌没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，农行陈村支行主张潘璐斌截止2020年6月10日尚欠借款本金492456.61元及利息9230.2元。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告农行陈村支行与被告潘璐斌签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，被告潘璐斌应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告潘璐斌拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权收回全部已发放的贷款本金并按约定对其计收逾期利息，原告诉请被告潘璐斌清偿借款本金492456.61元及利息9230.2元（利息暂计至2020年6月10日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2020年6月11日起至本息全部清偿之日止，以借款本金492456.61元为基数按罚息年利率8.4525%计算罚息。至于中国人民银行同期同类贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率问题，由原、被告自行书面协商。对于原告诉请就抵押物位于佛山市顺德区*******************************房产享有优先受偿权，由于被告潘璐斌以上述房产作为抵押，并已办理了他项权登记手续[他项权证号：粤（2019）顺德区不动产证明第*******号]，载明被担保主债权数额500000元，结合《个人购房担保借款合同》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告潘璐斌上述债务对抵押物位于佛山市顺德区*******************************房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，原告的诉请有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告潘璐斌应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行清偿借款本金492456.61元及利息9230.2元（利息暂计至2020年6月10日，自2020年6月11日起至本息全部清偿之日止，以借款本金492456.61元为基数按年利率8.4525%计算罚息）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行就被告潘璐斌上述第一项债务及诉讼费、财产保全费对抵押物位于佛山市顺德区*******************************房产[房地产权证号：粤（2019）顺德区不动产权第*******号；他项权证号：粤（2019）顺德区不动产证明第*******号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8816.88元，减半收取计4408.44元，财产保全费3028.43元，合计7436.87元（原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行已预付），由被告潘璐斌负担并直接向原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二〇年九月二十八日书记员 黎艳芳