四川省成都高新技术产业开发区人民法院             民 事 判 决 书                               案由                       保证保险合同纠纷                       案号                       （2020）川0191民初6992号                               适用程序                       简易程序                       立案时间                       2020年8月4日                               出庭人员                       孙泽凤                       是否公开审理                       公开审理                               当事人                       原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。             法定代表人：孙建平，系公司董事长。             委托诉讼代理人：孙泽凤，四川瑞利恒律师事务所律师。特别授权代理人。             委托诉讼代理人：吴锦熤，四川瑞利恒律师事务所律师。特别授权代理人。                               被告：张爱明，男，1975年8月16日出生，汉族，住四川省遂宁市安居区。             被告：郭正琼，女，1981年5月28日出生，汉族，住四川省遂宁市安居区。                               诉讼请求                       1.判令二被告共同支付原告理赔款175 937.13元（其中代偿借款本金172 184.60元，利息3 752.53元）；             2.判令二被告共同支付原告逾期保险费818.44元；             3.判令二被告以理赔款175 937.13元为基数，按每日0.063%标准共同支付原告自2019年9月29日至实际清偿全部理赔款之日止的滞纳金；             4.判令二被告共同支付原告为实现债权支出的律师代理费10 000元；             5.判令二被告对前述第一、二、三、四项诉讼请求向原告承担抵押担保责任，原告在前述诉讼请求的债权金额内对被告所有的位于成都市新都区××房产【川（2017）新都区不动产权第×号、川（2017）新都区不动产权第×号】折价或依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；             6.判令二被告承担本案全部诉讼费用，包括但不限于本案受理费、担保费、保全费等费用。                                                                                                                                           查明             事实                                                                                                                                                                                               一、借款合同情况             2018年4月24日，中国光大银行股份有限公司成都蜀汉路支行（以下简称光大银行成都蜀汉路支行）（甲方、出借人）与被告张爱明（乙方、借款人）签定《借款合同》，以申请使用编号为3987181700106《个人贷款授信额度合同》下的贷款。             主要内容：1.乙方因个人生产经营需要，与甲方签订《借款合同》；2.借款金额为259 000元；3.借款期限及本息偿还方式为36期等额本息；4.借款利率为年利率7.6%；5.借款偿还的顺序为罚息、利息、本金；6.乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，按月计收逾期罚息复利，直至清偿完毕之日止。             同日，张爱明向中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）出具《电子签名签署确认函》，确认通过线上签署方式完成签署的编号为DY20180416001101-001的《借款合同》《服务委托书》《最高额委托担保补充协议》《借款用途声明》、编号为DY201800416001101的《最高额委托担保合同》真实有效。另有，《还款计划表》载明被告在36期还款计划中每期应付的月保险费、月担保费、月服务费、月偿还本金和月偿还利息。             2018年5月10日，光大银行成都蜀汉路支行向张爱明转款259 000元。             二、保证保险业务及债务清偿安排情况             2018年4月20日，平安财保公司与张爱明签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》。平安财保公司向张爱明出具《平安个人借款保证保险保险单》（以下简称《保险单》），张爱明出具《投保单等签署确认函》。             《保险单》约定借款保证保险金额为284 900元；保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为借款合同载明的还款日；每月保费率为0.12%，每月保险费金额310.80元。             特别约定第2条载明“投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书，保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。”特别约定第6条载明“未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承包天数/30。”             张爱明偿还并支付了光大银行蜀汉路支行部分贷款本金和利息等后逾期。2019年9月29日，平安财保公司向光大银行蜀汉路支行代偿支付176 310.90元。             三、抵押担保情况             2018年4月20日，平安财保公司（乙方、暨抵押权人）与张爱明、郭正琼（甲方、暨抵押人）签订《最高额抵押合同》与《承诺书》。             《最高额抵押合同》的主要内容：1.债务人为甲方张爱明，债权人为乙方平安财保公司；2.抵押担保的主债权为债权人在自2018年4月20日至2026年7月29日止的期间（即债权确定期间）内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权；3.抵押期限自2018年4月20日至2026年7月29日；4.抵押担保最高本金金额为655 800元；5.抵押担保的主合同包括2018年4月20日签定的编号为DY20180416001101的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》；6.不动产权证编号为川（2017）新都区不动产权第×号，川（2017）新都区不动产权第×号。《承诺书》系二被告对上述事实的确认。             另有《不动产登记证明》证明原告已对上述不动产进行抵押权登记，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为655 800元，债权确定期间为2018年4月20日至2026年7月29日。             四、其他情况             原告平安财保公司委托四川瑞利恒律师事务所就原告与二被告保证保险合同纠纷一案提供委托代理服务，双方签订了《法律服务专项委托合同》，并提供四川增值税专用发票、转账凭证证明原告为案涉诉讼支付了律师费10 000元。             张爱明与郭正琼系夫妻关系，2018年4月20日，郭正琼签署《共有及共同债务声明》，同意并确认张爱明自2018年4月20日至2026年7月29日期间向光大银行成都蜀汉路支行申请的《个人贷款授信额度合同》项下所有借款形成的债务均为夫妻共同债务，同意以夫妻共同财产以及其个人财产予以清偿。                               裁判理由                       张爱明向平安财保公司投保个人借款保证保险，在其未按约偿还光大银行成都蜀汉路支行借款而导致原告依约承担保险赔偿责任后，平安财保公司有权依法向张爱明主张权益。             对于平安财保公司主张二被告支付代偿款，因平安财保公司已于2019年9月29日向光大银行支付理赔款项176 310.90元，原告自愿放弃罚息的代偿金额373.77元，系原告对其自身权利的处分，不违反法律规定，故该请求成立，本院予以支持。且依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”之规定，本案中，从《共有及共同债务声明》载明的情况分析，郭正琼已表明若因张爱明未按时还款导致平安财保公司向出借人理赔，从而对张爱明形成债权的，此债权构成夫妻共同债务，其向平安财保公司承担连带清偿责任，本案债务应认定为夫妻共同债务。故该请求成立，本院予以支持。对于平安财保公司主张的未付保险费，根据个人借款保证保险单的约定，二被告应支付截至2019年9月29日的未付保险费，合计为818.44元。             对于平安财保公司告主张的违约金，因双方在保险单中明确约定为“保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金”，平安财保公司的该项主张（自愿放弃罚息部分）具有事实根据，故本院予以支持。             对于原告平安财保公司主张二被告支付其为实现债权需要支付的律师代理费10 000元的请求，其符合《平安个人借款保证保险保险单》中约定的“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”的“催收产生的其他费用”的约定，原告中国平安财产保险股份有限公司委托律师作为诉讼代理人参加诉讼符合法律规定，且提交有《法律服务专项委托合同》、四川增值税专用发票、转款凭证，因代理产生的该金额不违反法律规定，故本院予以支持。             对于平安财保公司主张对抵押物享有优先受偿权的主张。因二被告与平安财保公司签订《最高额抵押合同》，就抵押担保范围明确进行约定，且办理了抵押登记，故对于平安财保公司主张对张爱明提供的抵押物享有优先受偿权的请求予以支持。                               判决事项                       根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：             一、被告张爱明、郭正琼于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款175 937.13元；             二、被告张爱明、郭正琼于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费818.44元；             三、被告张爱明、郭正琼于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以175 937.13元为基数，从2019年9月29日起按日利率0.063%的标准计算至付清之日止）；             四、被告张爱明、郭正琼于本判决生效之日起十日内共同向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10 000元；             五、若被告张爱明、郭正琼未履行上述债务，原告中国平安财产保险股份有限公司对被告张爱明、郭正琼按份所有的位于成都市新都区××房产【川（2017）新都区不动产权第×号、川（2017）新都区不动产权第×号】折价或拍卖、变卖所得价款，在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。             案件受理费2 267元，由被告张爱明、郭正琼共同负担(该款项原告已垫付，被告履行上述给付义务时一并向原告支付)。                               上上诉权利告知                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。                               审裁判组织及日期                       审 判 员 黄 穗                                     二〇二〇年九月三十日                         书 记 员 白 兰