广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初1509号 原告：中国银行股份有限公司桂林分行，住所地：广西桂林市象山区中山中路**，统一社会信用代码：914503008988618776。 负责人：曹耀锋，该行行长。 委托诉讼代理人：程进宝，广西君健律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘满玉，广西君健律师事务所律师。 被告：冉隆进，男，土家族，1978年2月7日生，身份证住址：贵州省德江县，住广西桂林市秀峰区。 原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中行桂林分行）与被告冉隆进信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行桂林分行的委托诉讼代理人程进宝到庭参加诉讼，被告冉隆进经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行桂林分行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告于2018年1月12日签署的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（个人信用类），编号：2016年桂中银零中隐卡分期贷字第0042号。2.依法判决被告向原告偿还贷款本金113776.59元（其中，应收本金60966.59元，未入账本金52810元）、分期付款利息4778.9元、分期付款手续费7563.43元、还款违约金7174.36元，未入账分期付款手续费6830.6元（其中，分期付款利息按上述《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》和《中国银行信用卡分期业务客户告知书》的约定暂计至2020年3月12日，此后按上述约定计至被告向原告还清全部欠款之日止），并向原告支付律师代理费3403元（如发生二审、执行，费用另计），以上合计143526.88元。3.本案诉讼费用及相关费用由被告承担。事实和理由：2017年11月13日，被告向原告提交《信用卡专向分期业务申请书》、《专项分期业务申请表》，申请办理信用卡分期付款额度用为家庭装修，额度200000元，分期期限36期，手续费率13%，分次收取。同日，原告向被告出具《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，告知了被告有关使用信用卡的收费标准、还款方式及违约责任。2018年1月12日，被告与原告签订《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（个人信用类），编号：2017年桂中银零中隐卡分期贷字第0042号，约定：被告为家庭装修，通过信用卡专向分期付款方式，向原告借款200000元，分期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起算，被告应向原告支付“专项分期付款”手续费26000元（分期支付），被告应于每期到期还款日前全数清偿所提额账户档期所有欠款，否则，应按《信用卡领用合约》（信用卡专向分期付款合同附件二）以及《中国银行信用卡分期业务客户告知书》的规定，向原告支付利息及滞纳金，等等。《信用卡专向分期付款合同（个人信用卡）通用条款》（信用卡专向分期付款合同的附件一)第一条5约定，被告未按约定还款的，被告应支付包含律师费等的各项费用；第二条1（2）约定被告未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，被告违约；第二条2（2）约定原告有权宣布合同项下的所有欠款全部提前到期；第二条2（5）约定终止或解除信用卡专向分期付款合同。原告依据约定支付了200000元的贷款。被告取得贷款后，仅归还了部分借款和手续费，自2019年5月开始未按约定向原告归还借款、利息、分期付款手续费、还款违约金（滞纳金）等费用。虽经原告多次催款，均无果。故原告诉至法院，望判如所请。 被告冉隆进经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为其已放弃答辩及质证的权利。本院对于原告方提供证据的真实性、客观性予以认可，可以作为认定本案事实的基本证据；并结合本案其他证据综合考虑，以确定本案事实。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年11月13日，被告填写《专项分期业务申请表》、《信用卡专向分期支付申请书》、《分期额度用款计划书》、《信用卡分期资金用途声明》，向原告申请信用卡专向分期付款业务。被告同时签署《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，约定（节选），申请人应在每月还款日前将当期应还款金额存入信用卡，否则将按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低10元，终止该笔分期付款业务，提前还清欠款；若办理分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性计入账户，同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。2018年1月12日，被告（甲方、申请人）与原告（乙方）签订《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（个人信用类），编号：2017年桂中银零中隐卡分期贷字第0042号。约定（节录）：甲方以卡号为62×××28的中国银行信用卡向乙方申请办理专向分期付款业务，用于装修，分期金额200000元，分期期数36期，费率13%，分期手续费26000元，按月分期向银行支付手续费；本合同项下分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，手续费分期偿还的应存足应还的本金及手续费款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方承担乙方实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。合同第十条约定，下列附件及经各方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一“信用卡专向分期付款合同（个人信用类）通用条款”，附件二“信用卡领用合约（见中国银行信用卡申请表）”。附件一约定（节选）：未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费等视为甲方违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同，要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。附件二第三条第18项约定（节选）：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告（甲方）应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。被告冉隆进于2017年12月27日在原告提供的申请表上，签字并注明“本人已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。” 原告依约向被告提供200000元分期额度。但被告自2019年5月起未再归还任何借款，截至2020年3月12日，被告已连续多期未按约定履行还款义务，共计拖欠原告本金113776.59元，分期付款利息4778.9元，分期付款手续费7563.43元，还款违约金7174.36元，未入账分期付款手续费6830.6元。庭审时，原告认可其主张的还款违约金即为信用卡分期业务客户告知书中约定的滞纳金。 另查明，2020年5月18日，原告委托广西君健律师事务所处理本案纠纷，并向后者支付律师代理费3403元。 本院认为，被告向原告办理信用卡并申请分期付款业务，被告签署的《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，原、被告共同签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（个人信用类）（编号：2017年桂中银零中隐卡分期贷字第0042号），以及附件一“信用卡专向分期付款合同（个人信用类）通用条款”、附件二“信用卡领用合约”，均系双方真实意思表示，故该分期付款业务各项约定合法有效，双方当事人在履行过程中均应当遵守约定。被告未按期足额向原告偿还贷款本息及相关费用，已构成违约，应承担违约责任。故原告要求解除案涉合同，并要求被告偿还本金113776.59元，分期付款利息4778.9元，分期付款手续费7563.43元、还款违约金7174.36元、未入账分期付款手续费6830.6元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。上述利息暂计至2020年3月12日，此后利息按照《中国银行信用卡分期业务客户告知书》和《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（个人信用类）（编号：2017年桂中银零中隐卡分期贷字第0042号）约定利率计算至借款本息清偿之日止。 关于原告要求被告支付律师代理费3403元的诉请。根据在案证据显示，原告实际支付了3403元律师代理费，该费用系其为实现本案债权实际发生的费用。且分期业务告知书、信用卡专向分期付款合同明确约定违约方应当承担对方为实现债权所支出的律师代理费，该约定并未违法，故本院确认上述律师代理费由被告承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百三十九条规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告冉隆进于2018年1月12日签署的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（个人信用类）（编号：2016年桂中银零中隐卡分期贷字第X号）； 二、被告冉隆进于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行贷款本金113776.59元，分期付款利息4778.9元，分期付款手续费7563.43元，还款违约金7174.36元、未入账分期付款手续费6830.6元。（利息暂计至2020年3月12日，此后利息按照《中国银行信用卡分期业务客户告知书》和原、被告双方于2018年1月12日签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（个人信用类）（编号：2016年桂中银零中隐卡分期贷字第0042号）约定利率计算至借款本息清偿之日止； 三、被告冉隆进于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司桂林分行为实现本案债权支出的律师代理费3403元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3170元，减半收取计1585元，诉讼保全费1270元，合计2855元（原告已预交），由被告冉隆进承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行］。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求数额预交。在上诉期满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 贺 亮 二〇二〇年九月二十一日 书记员 侯政良