汉中市南郑区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0703民初1300号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行。住所地：汉中市南郑区汉山街道办事处二南路（邮政局**）。 负责人：高宏，支行行长。 委托诉讼代理人：张文杰，陕西南星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：方圆，陕西南星律师事务所实习律师。 被告：肖培英，男，生于1982年6月12日，汉族。 被告：贾朝琴（肖培英之妻），女，生于1982年10月13日，汉族。 被告：张明，男，生于1992年10月3日，汉族，住汉中市南郑区阳春镇安坎村****。 被告：廖华刚，男，生于1978年3月16日，汉族。 被告：陈宁，男，生于1975年11月27日，汉族。 被告：杨斌，男，生于1977年8月2日，汉族。 被告：甘晓，男，生于1980年8月5日，汉族。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行与被告肖培英、贾朝琴、张明、廖华刚、陈宁、杨斌金融借款合同纠纷一案，本院受理后，经被告肖培英之申请并经原告同意，依法追加甘晓为本案被告参加诉讼。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人方圆，被告肖培英、廖华刚、陈宁、杨斌、甘晓到庭参加了诉讼,被告贾朝琴、张明经本院依法传票传唤，逾期无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告肖培英、贾朝琴立即向原告偿还所欠借款本金305461.78元、利息79340.36元，合计384802.04元（利息暂算至2020年9月15日，2020年9月16日至贷款本息结清之日的利息按年利率12.35%续计）；2、判令被告承担原告为实现债权而支出的律师费3500元；3、判令被告张明、廖华刚、陈宁、杨斌、甘晓对上述贷款本息及费用承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2016年4月8日，原被告自愿签订《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》；原告依合同约定向被告肖培英授信可循环申请借款额度人民币470000元（借款合同第1条），额度存续期2年（借款合同第3条）；被告杨斌曾为上述贷款作出不可撤销的连带责任保证担保，保证担保范围包含借款本息及费用。原告与被告在合同中约定：（1）在支用期及授信额度以内，被告根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应手续；（借款合同第5.1条）（2）被告申请支用借款时，经原告审核同意并确认后按约定发放；借款金额、期限、利率、还款方式等以借款支用约定为准；（借款合同第6条）（3）被告未按期清偿债务本息及费用的构成违约；（借款合同第43.1条）（4）被告未如期清偿贷款本金，原告有权自逾期之日至本息清偿之日，按约定方式计收罚息；对不能按时支付的利息，以罚息按月计收复利；罚息按约定利率加收30%执行（借款合同第11.2条）（5）由被告承担原告因实现债权而支出的诉讼费、保全费、执行费、律师费等；（借款合同第48条）（6）保证担保范围包含但不限于贷款本金、利息（包含罚息及复利）、诉讼费、律师费等；（详见保证合同第1条）（7）合同纠纷及诉讼由原告所在地人民法院管辖。（借款合同62条、保证合同12条） 2017年4月28日，被告肖培英申请支用借款470000元，约定用款期限24个月（20170428-20190428），约定放款利率9.5%、逾期利率12.35%（加收30%），还款方式为前12月按月结息，之后按月等额本息还款。原告依据合同约定发放了上述贷款，但被告自2018年5月起至今屡次不按期还本付息，原告虽多次联系催收，可被告拒不纠正其违约行为。截止2020年9月15日应结清本金305461.78元、利息79340.36元，合计384802.04元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告肖培英辩称，借款属实，但借款答辩人未使用，实际用款人是被告甘晓，故不承担还款责任。 被告廖华刚辩称，原告提交的保证合同上的字是答辩人签的，但身份证复印件上的字不是答辩人所签。 被告陈宁辩称，答辩人是给被告甘晓帮忙，与其他被告都不认识。当时被告甘晓打电话让答辩人到大河坎镇九龙壁小区的邮储银行去签字，答辩人就在保证合同上签字，签字的时候，合同是空白的，因为签字时间很短，答辩人也没看合同，所以具体的借款数额答辩人并不知情，答辩人完全支持法院的判决，但希望能酌情考虑答辩人的实际情况。 被告杨斌辩称，保证声明上的字是答辩人签的，答辩人于2012年给甘晓担保过，答辩人怀疑原告将之前答辩人签字的保证声明用作本次贷款。 被告甘晓辩称，本案借款确系答辩人所用，故答辩人自愿参加本案诉讼，愿意每月向原告还款15000元，直到借款还清为止。 经审理查明：2016年4月8日，原告与被告肖培英、贾朝琴签订《小额贷款额度借款合同》。合同约定，原告向被告提供贷款，授信额度为470000元，借款额度存续期间最长为2年，自2016年4月8日至2018年4月8日。被告申请支用额度时，需提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，经原告审核同意并确认后按约定发放；借款金额、期限、利率、还款方式等以本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定内容确定。若被告未按期支付到期未清偿债务，即构成违约。原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿借款，按照本合同约定的罚息利率计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本合同约定的利率上加收30%确定。合同同时约定，原告为实现债权而实际发生的一切费用（包含但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等）均由被告承担。 同日，被告张明、廖华刚、陈宁分别与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，约定三被告对主合同项下各项债务本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费等）承担连带责任保证,保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2016年3月29日，被告杨斌向原告出具自然人保证人声明，同意向被告肖培英、贾朝琴在原告处申请的专业大户贷款提供连带责任保证，有义务代为偿还借款人应当偿还的全部贷款本金、利息、罚息、违约金和相关费用。 2017年4月28日，原告向被告肖培英发放借款人民币470000元，借款利率为年利率9.5%，逾期年利率为12.35%，还款方式为阶段性等额本息。自2018年5月起，被告未按约定向原告还本付息。另，本案借款的实际用款人系被告甘晓，其自愿加入到本案的债务关系中，与债务人共同承担债务，原告亦表示同意。截止2020年9月15日，被告尚欠原告本金305461.78元、利息79340.36元，本息合计384802.04元。现原告诉至法院，诉讼请求如前所述。 另查明：1、被告廖华刚、陈宁的身份证复印件上的签名系原告工作人员基于身份信息比对的工作需要所签；2、原告因本次诉讼支出律师代理费人民币3500元。 上述事实，有原、被告的陈述，原告营业执照、金融许可证、负责人身份证，被告身份证、结婚证，《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》、自然人保证人申明、贷款额度借款支用单、个人贷款放款单及借据、还款流水清单、贷款台账信息表、律师代理费发票在卷佐证，应予认定。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原、被告之间的借款合同，已自2016年4月8日原、被告签订《小额贷款额度借款合同》时起成立并生效。现原告按照约定向被告出借了贷款，被告超过约定的借款期限未清偿借款，明显违背诚实信用原则，应当承担继续履行合同、偿还借款，并承担违约责任的合同义务。原、被告约定了借款期间及逾期之后的借款利率，且未超过法律规定的标准，故原告得依合同约定向被告主张利息。被告张明、廖华刚、陈宁与原告签订了保证担保合同，被告杨斌向原告出具了自然人保证人声明，均约定保证方式为连带责任保证，应认定四被告与原告之间成立保证合同关系，现原告在约定的保证期间内要求四被告承担连带保证责任于法有据，本院予以支持。被告张明、廖华刚、陈宁、杨斌在承担保证责任后，可以向债务人进行追偿。另，被告甘晓自愿加入到本案的债务关系中，与债务人共同承担债务，系其真实意思之表示，不违反法律的禁止性规定，且原告亦表示同意，本院予以尊重，故被告甘晓应与债务人肖培英、贾朝琴共同承担债务。 对被告廖华刚、陈宁辩称的其身份证复印件上签字并非本人所签一节。本院认为，经原告证实，身份证复印件上签字系其工作人员基于身份信息比对的工作需要所签，且该签字不影响本案贷款事实及保证合同的成立，故对被告廖华刚、陈宁的辩称意见，本院不予采纳。 对被告杨斌辩称的自然人保证声明有可能系其2012年为被告甘晓担保的文件一节。本院认为，自然人保证人声明上明确注明借款人为被告肖培英、贾朝琴，并非被告甘晓，且被告杨斌未向本院提交相关证据证实其主张，故对被告杨斌的辩称意见，本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条之规定，判决如下： 一、限被告肖培英、贾朝琴、甘晓在本判决生效之日起四十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行借款本金人民币305461.784元，并支付借款利息人民币79340.26元（截止2020年9月15日），本息合计人民币384802.04元。后期借款利息，按照年利率12.35%，自2020年9月16日按月计收复息至借款偿付完毕之日止； 二、本案受理费6768元，律师费3500元，合计10268元，由被告肖培英、贾朝琴、甘晓负担； 三、被告廖华刚、张明、陈宁、杨斌对上述款项承担连带清偿责任。 如被告未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。 审 判 长  郭 超 人民陪审员  叶华丽 人民陪审员  廖 霞 二〇二〇年九月二十九日 法官 助理  王 莎 书 记 员  曹 蓉