内蒙古自治区乌兰浩特市人民法院民事判决书（2020）内2201民初973号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安盟分行，住内蒙古兴安盟乌兰浩特市矿泉中街**。法定代表人李某，行长。委托代理人马某，内蒙古奥斯律师事务所律师。被告杨某，（未到庭，其他身份信息不详）。被告唐某，（未到庭，其他身份信息不详）。被告张某，（未到庭，其他身份信息不详）。被告曹某，（未到庭，其他身份信息不详）。被告包某，（未到庭，其他身份信息不详）。被告金某，（未到庭，其他身份信息不详）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安盟分行（以下简称邮储银行）诉被告杨某、唐某、张某、曹某、包某、金某借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人马某到庭参加了诉讼，被告杨某、唐某、张某、曹某、包某、金某经本庭依法传唤未到庭，本院缺席进行审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告杨某、唐某偿还借款本金人民币40000.00元；二、依法判令被告杨某、唐某还借款利息、罚息人民币21593.11元（暂记算至2020年3月2日，实际计算至本息全部清偿之日止），以上本息合计人民币61593.11元；三、依法判令被告张某、曹某、包某、金某承担连带偿还责任；四、本案诉讼费用及律师代理费全部由被告承担。事实与理由：2017年2月24日，被告杨某与原告签订“个人额度借款合同”，合同编号为15008077217025610327-1，合同签订后，原告依约于当日向被告发放贷款50000.00元。被告从2017年2月24日起至起诉之日，一直逾期偿还贷款。现诉至法院，请求判令被告偿还贷款本金及逾期产生的利息。被告杨某、唐某、张某、曹某、包某、金某均未到庭，亦未答辩。本院经审理查明：2017年2月24日，被告杨某、唐某与原告签订“小额贷款额度借款合同”，合同主要内容为：“第一部分，通用条款；第一章，授信额度及类别；第四章，利息计算与还款约定；第十二条，12.1贷款利率，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。12.2罚息利率，12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。12.2.2对于乙方未按合同约定用途使用的贷款，甲方有权自未按合同约定用途使用贷款之日起至贷款本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收100%确定。第五章，担保，第十七条本合同项下的担保措施见本合同专属条款第五条。第二部分，专属条款，第一条，当事方：贷款人（甲方），中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安盟分行；借款人（乙方）：杨某；第二条，授信额度：本合同项下授信额度金额为人民币伍万元整。2017年2月14日，原告与六被告签订合同编号为15008077217025610327“小额贷款联保协议书”第一部分，通用条款，第七条，作为保证人的联保小组成员的权利义务。7.1保证方式为最高额连带保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第三条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；联保小组成员承担的连带责任保证的方式件本协议专属条款第四条。7.3保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。第二部分，专属条款，第一条，当事方：债权人（甲方）：中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安盟分行。联保小组成员（乙方）：杨某、张某、包某。第三条，借款合同及主债权，从2017年2月24日起至2019年2月24日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币60000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币180000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期限内，无须在每次借款前在通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带保证责任。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。第四条，保证方式，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。“中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单”，出具时间为2017年2月24日，编号为15008077117025641897，一、借款用途：购买农资及包地。二、贷款利率：本笔贷款利率为年利率，为14%。三、借款支付方式，自主支付方式：金额50000元，放/还款账户户名：杨某，账号：×××。中国邮政储蓄个人贷款放款单主要内容：客户名称：杨某；正常利率14.000000；放款日期20170224；贷款止期：20180224；逾期利率：18.200000。庭审中，原告自认被告于2018年3月30日偿还借款本金10000.00元。上述事实有原告邮储银行及以及原告邮储银行提供的个人额度借款合同一份、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单一份、手工借据一份、中国邮政储蓄银行个人放款单一份、小额贷款联保协议书一份在卷为证。经本院对证据审查认为，原告提交的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，对其证明效力，本院予以确认。本院认为，原告邮储银行与被告杨某、唐某签订的“个人额度借款合同”，系各方当事人真实的意思表示，该合同合法有效，对各方均有约束力。现原告依约履行了发放贷款的义务，被告杨某、唐某理应按合同约定的期限偿还本金和利息。原告邮储银行庭审时自认尚欠本金为40000.00元，原告主张给付欠款本金为40000.00元，本院予以支持。本院支持以50000.00元为本金从2017年2月24日至2018年2月24日止按年利率14%计算利息。原告自认2018年3月30日偿还借款本金10000.00元，本院支持以50000.00元为本金自2018年2月25日至2018年3月30日止起按年利率18.2%计算罚息；自2018年3月31日起以40000.00元为本金按年利率18.2%计算罚息，至欠款付清时止。根据“小额贷款联保协议书”的约定，被告张某、曹某、包某、金某对上述款项承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨某、唐某于本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安盟分行借款本金40000.00元，贷款利息7000.00元（50000.00元×14%），贷款罚息846.60元（24.9元/日×34日）；自2018年3月31日起以40000.00元为本金按年利率18.2%计算罚息，至欠款付清时止；二、被告张某、曹某、包某、金某对上述欠款承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1340.00元，由被告杨某、唐某、张某、曹某、包某、金某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提供副本，上诉于兴安盟中级人民法院。本判决生效后，负有义务方的当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。审判长 刘柏杨人民陪审员 王炳臣人民陪审员 李艳萍 二〇二〇年九月二十七日书记员 李思雨附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。