四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初6849号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，营业场所成都市高新区天府大道北段966号6号楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：岳丽娟，四川迪扬律师事务所律师。 被告：马英，女，1974年4月26日出生，回族，住成都市高新区。 被告：鞠峰，男，1976年6月2日出生，汉族，住成都市双流区。 被告：成都福尔沃商贸有限公司，住所地成都市武侯区簇桥后街**3-2-3。 法定代表人：鞠峰，职务不详。 被告：四川途冠轮胎有限公司，，住所地成都市双流区东升街道龙桥路** 法定代表人：鞠峰，职务不详。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告马英、鞠峰、成都福尔沃商贸有限公司（以下简称福尔沃公司）、四川途冠轮胎有限公司（以下简称途冠公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人岳丽娟到庭参加诉讼，被告马英、鞠峰、福尔沃公司、途冠公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令马英、鞠峰、福尔沃公司偿还本金1020000元及利息、罚息、复利37071.57元（利息、罚息、复利暂计算至2020年5月20日，其余利息、罚息、复利依照合同约定计算至实际清偿之日止），并承担违约金55000元（5%计算）；2.判令马英、鞠峰、福尔沃公司、途冠公司支付律师费84565.73元（8%计算）、公证费300元、邮寄费22元；3.判令途冠公司对第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任；4.判令民生银行成都分行对马英、鞠峰抵押的位于东升街道龙桥路6号125栋1单元9层902号房屋[权0945792、川（2019）双流区不动产证明第0008276号]拍卖、变卖或者折价后的价款享有优先受偿权。诉讼过程中，民生银行成都分行变更第二项诉讼请求为判令马英、鞠峰、福尔沃公司支付律师费84565.73元（8%计算）、公证费300元、邮寄费22元。事实和理由：马英、鞠峰、福尔沃公司向民生银行成都分行申请贷款，马英、鞠峰以其所有的房屋为案涉贷款提供抵押担保，途冠公司向为案涉贷款向民生银行成都分行提供保证担保，后马英、鞠峰、福尔沃公司逾期还款，民生银行成都分行为维护其合法权益，起诉至法院。 马英、鞠峰、福尔沃公司、途冠公司未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：马英、鞠峰（甲方、借款人）、福尔沃公司（甲方、共同借款人）向民生银行成都分行（乙方、贷款人）申请贷款。案涉借款基本情况如下： 一、合同编号、名称：HT2017201902737601的《借款合同》。 二、合同签订时间：2019年1月31日。 三、借款金额：1100000元。 四、借款期限：12个月，自2019年1月29日至2020年1月29日止。 五、借款用途：用于归还马英借据号为LN2017201801515700的贷款。 六、借款利率：按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮70%，确定年利率为7.395%，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，此利率随之立即调整。 七、还款方式：按月付息，每月15日还款；不规则还本，放款后每季度末月15日归还本金20000元，借款到期时归还剩余本金，利随本清。 八、合同其它主要条款：1.罚息、复利计算标准：第一部分第6条约定：本合同逾期利率为在本合同贷款利率基础上加收50%确定；本合同罚息利率为在本合同贷款利率基础上加收100%确定。第二部分第8条约定乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。 2.利率调整方式：第二部分第7.2条约定：立即调整即本合同项下贷款的贷款利率于中国人民银行确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同第一部分第4条约定的利差或利率浮动比例确定，调整后的利率于当日开始适用，分段计息；第7.8条约定：在调整周期内，如中国人民银行多次调整贷款基准利率的，应适用距离日最新的基准利率。 3.违约金：第一部分第12条约定甲方违约的应按照本合同借款金额的5%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失。 4.实现债权的费用承担：第一部分第15.2条约定本合同（协议）约定的实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于催收费：由乙方视甲方逾期情况委托催收机构对相关当事人进行催收，收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的1%至3%；诉讼费（或仲裁费）；处分抵押财产的费用（包括过户费）、保全、执行费、公告费、律师费：其中律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的8%；差旅费；按照法律法规的规定发生的其他应由甲方承担的费用； 5.违约责任：第二部分第23条约定甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期构成违约事件，乙方有权行使担保权；有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；有权要求甲方承担适用的其他违约责任；如本合同项下借款为单笔借款，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期。 6.担保情况：第一部分第11.1条约定保证人途冠公司、抵押人马英、鞠峰与乙方签订编号为HT2017201902737601的《担保合同》。 九、案涉借款的担保情况：（一）合同名称、编号：途冠公司（甲方、保证人）、抵押人马英、鞠峰（丙方、抵押人）与民生银行成都分行（丁方、担保权人）签订的编号HT2017201902737601的《担保合同》。（二）合同签订时间：2019年1月31日。（三）担保主债权：主合同债务人马英、鞠峰、福尔沃公司与丁方签署的编号为HT2017201902737601的《借款合同》项下的丁方全部债权（包括或有负债）。（四）保证担保：甲方自愿为主合同项下的债务提供连带责任保证。（五）抵押财产：马英、鞠峰所有的位于东升街道龙桥路6号125栋1单元9层902号的房屋。（六）抵押权登记情况：上述房屋于2019年2月12日办理了抵押权登记，抵押方式为一般抵押，担保的主债权数额为1100000元，债务履行期限为2019年1月29日至2020年1月29日，为顺位抵押。（七）抵押担保范围：本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费、保全费等）和所有其他应付合理费用。（八）担保顺序：担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同项下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权。（九）违约责任：违约方应当按照主合同债权金额的5%支付违约金，如不足以弥补丁方损失的，应赔偿其实际损失。 十、借款发放情况：2019年2月13日，民生银行成都分行向马英的银行账户发放贷款1100000元； 十一、还款计划：《还款计划信息表》载明起息日为2019年2月13日，到期日为2020年2月13日，执行利率为7.395%，利率调整方式为固定周期调整，还款方式为按期付息不规则还本，约定还款日为每月15日，罚息浮动比例为50%，利率编号已于2020年7月21日由商业贷款一年以内（含1年）短期贷款变更为1年期LPR。 十二、还款及逾期情况：借款期间，马英、鞠峰、福尔沃公司按期足额偿还了2019年2月13日至2020年1月15日期间的借款本息，后未按约于借款到期日即2020年2月13日偿还剩余借款本金1020000元及2020年1月15日至2020年2月12日期间的利息6076.23元，仅于2020年3月21日偿还了复利0.1元，于2020年7月28日偿还了本金2062.9元，未再偿还任何款项。截至2020年8月10日，马英、鞠峰、福尔沃公司共计偿还借款本金82062.9元、利息73157.09元、复利0.01元。 十三、欠款情况：民生银行成都分行结算系统显示，截至2020年8月10日，马英、鞠峰、福尔沃公司尚欠本金1017937.1元、利息6076.23元、罚息（含复利）57926.22元。 十四、律师费支付情况：2020年5月20日，民生银行成都分行与四川迪扬律师事务所签订《委托代理协议》，约定由四川迪扬律师事务所代理民生银行成都分行与马英、鞠峰、福尔沃公司、途冠公司金融借款合同纠纷一案的诉讼事宜，代理费的标准为贷款本金余额、利息、复利及罚息之和的8%。截至庭审之日，律师费尚未支付。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率即LPR，不再公布贷款基准利率。贷款市场报价利率包括一年期和五年期以上两个期限品种。2019年8月至2020年1月公布的一年期LPR分别为4.25%、4.2%、4.2%、4.15%、4.15%、4.15%。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《借款合同》《担保合同》《委托代理协议》、个人账户对账单、借款凭证、不动产登记证明、不动产登记信息摘要、结算明细表、还款计划信息表、结算明细表、罚息计算明细表及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，民生银行成都分行与马英、鞠峰、福尔沃公司签订的《借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，民生银行成都分行已履行发放借款的义务，马英、鞠峰、福尔沃公司应依约履行还本付息的义务，而马英、鞠峰、福尔沃公司未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任。案涉贷款已于2020年2月13日到期，截至2020年8月10日，马英、鞠峰、福尔沃公司尚欠本金1017937.1元未偿还，故对民生银行成都分行要求马英、鞠峰、福尔沃公司偿还借款本金1020000元的诉讼请求，本院在1017937.1元范围内予以支持。 对民生银行成都分行要求马英、鞠峰、福尔沃公司按合同约定支付利息、罚息及复利至款项清偿之日的诉讼请求，利息、罚息及复利按照双方签订的《借款合同》及合同实际履行情况予以计算。且贷款到期后，利息应不再计算，以全部剩余未偿还的借款本金为基数计算罚息，以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数计算复利。因中国人民银行自2019年8月20日起不再公布贷款基准利率，根据双方合同约定，利率调整方式为立即调整，即2019年8月20日前贷款利率仍适用年利率7.395%，罚息利率仍适用年利率11.0925%；2019年8月20日起至借款本息清偿之日止的借款利率根据全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮70%确定，罚息利率根据全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率上浮155%确定，且利率立即调整。经核算，2019年8月15日至2020年2月12日期间的利息应为37334.5元（1060000元×7.395%÷360天×5天+1060000元×4.25%×1.7÷360天×26天+1040000元×4.25%×1.7÷360天×5天+1040000元×4.2%×1.7÷360天×61天+1040000元×4.15%×1.7÷360天×25天+1020000元×4.15%×1.7÷360天×60天）。马英、鞠峰、福尔沃公司在该期间共计偿还利息32685.9元（6749.99元+6409元+6622.63元+6409元+6495.28元），故欠付的利息应为4648.6元，故本院对利息在4648.6元的范围内予以支持。2020年2月13日起至本金清偿之日止的罚息以尚欠的借款本金为基数,按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率上浮155%进行计算，且利率立即调整；2020年1月15日起至利息（含逾期罚息）清偿之日止的复利以结息期内产生的逾期利息（含逾期罚息）为基数，从下一个结息日起按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率上浮155%进行计算，且利率立即调整；上述复利应扣除已偿还的复利0.01元。 对民生银行成都分行要求马英、鞠峰、福尔沃公司支付违约金55000元的诉讼请求，本院认为，违约金根据《借款合同》的约定为借款金额的5%，因马英、鞠峰、福尔沃公司已偿还部分借款本金，违约金以尚欠的借款本金1017937.1元为基数计算为宜，故本院对违约金在54896.86元的范围内予以支持。同时，为避免利息、罚息、复利及违约金的总和过分高于因马英、鞠峰、福尔沃公司违约给民生银行成都分行造成的损失，因本案贷款产生的利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限。 对民生银行成都分行要求马英、鞠峰、福尔沃公司支付律师费84565.73元、公证费300元及邮寄费22元的诉讼请求，本院认为，因律师费尚未实际发生，民生银行成都分行未就公证费及邮寄费的主张提交证据予以证明，故本院均不予支持。 民生银行成都分行与马英、鞠峰、途冠公司签订的《担保合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。因马英、鞠峰、福尔沃公司未能履行还本付息的义务，民生银行成都分行有权要求途冠公司承担相应的连带清偿责任。途冠公司在承担保证责任后，有权向马英、鞠峰、福尔沃公司追偿。马英、鞠峰以其所有的位于东升街道龙桥路6号125栋1单元9层902号的房屋为案涉贷款提供抵押担保，上述房屋已办理相应的抵押登记，故民生银行成都分行要求对上述房屋拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权的诉讼请求，具备事实和法律依据，本院予以支持，根据双方约定，优先受偿的范围限于本判决确定的债权范围（包括本金、利息、罚息、复利、违约金、案件受理费、保全费）。 马英、鞠峰、福尔沃公司、途冠公司未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百九十九条第一项、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 1017937.1元；一、被告马英、鞠峰、成都福尔沃商贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行贷款本金1017937.1元； 4648.6元、罚息及复利[2020年2月13日起至本金清偿之日止的罚息以尚欠的借款本金为基数,按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率上浮155%进行计算，且利率立即调整；2020年1月15日起至利息（含逾期罚息）清偿之日止的复利以结息期内产生的逾期利息（含逾期罚息）为基数，从下一个结息日起按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率上浮155%进行计算，且利率立即调整，并扣除已偿还的复利0.01元]，并支付违约金54896.86元（利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限）；二、二、被告马英、鞠峰、成都福尔沃商贸有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司成都分行利息4648.6元、罚息及复利[2020年2月13日起至本金清偿之日止的罚息以尚欠的借款本金为基数,按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率上浮155%进行计算，且利率立即调整；2020年1月15日起至利息（含逾期罚息）清偿之日止的复利以结息期内产生的逾期利息（含逾期罚息）为基数，从下一个结息日起按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率上浮155%进行计算，且利率立即调整，并扣除已偿还的复利0.01元]，并支付违约金54896.86元（利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 三、被告四川途冠轮胎有限公司对本判决确定的第一、二项被告马英、鞠峰、成都福尔沃商贸有限公司的债务承担连带清偿责任；被告四川途冠轮胎有限公司在承担保证责任后，有权向被告马英、鞠峰、成都福尔沃商贸有限公司追偿； 四、原告中国民生银行股份有限公司成都分行按照相应的抵押权登记顺位对被告马英、鞠峰所有的位于东升街道龙桥路6号125栋1单元9层902号的房屋拍卖、变卖、折价所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿； 五、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15572元，减半收取7786元，由原告中国民生银行股份有限公司成都分行负担566元、被告马英、鞠峰、成都福尔沃商贸有限公司、四川途冠轮胎有限公司负担7220元；保全费5000元，由被告马英、鞠峰、成都福尔沃商贸有限公司、四川途冠轮胎有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  叶若兰 二〇二〇年九月二日 书记员  冯 雪