安徽省潜山市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0824民初2484号 原告:中国工商银行股份有限公司潜山支行。住所地：安徽省潜山市舒州大道**。 负责人:杨春霖,该支行行长。 委托诉讼代理人：汪乃科，该支行副行长。 委托诉讼代理人：方振桥，该支行职工。 被告:何江海,男,1962年5月4日出生,汉族,住安徽省潜山市。 被告:黄淑平,女,1960年3月27日出生,汉族,住安徽省潜山市。 上述两被告的委托诉讼代理人：赵运平，潜山市皖潜法律服务所法律工作者。 原告中国工商银行股份有限公司潜山支行与被告何江海、黄淑平信用卡纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司潜山支行的委托诉讼代理人汪乃科、方振桥，被告何江海、黄淑平的委托诉讼代理人赵运平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司潜山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何江海、黄淑平立即偿还牡丹信用卡透支款逾期本金139659.82元、利息和滞纳金188882.52元,合计金额328542.34元（计算至2020年7月1日）,以后的利息、滞纳金按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至欠款实际还清之日止;2.判令原告对被告提供抵押的道奇皖Ｈ×××××号小型普通客车一辆的折价、拍卖、变卖款享有优先受偿权。事实与理由：被告何江海、黄淑平于2013年12月6日与原告签订了《牡丹卡购车分期付款还款／抵押合同》1份,约定被告何江海以其在原告处申办的牡丹信用卡分期付款的方式向原告透支26万元用于购车，被告按月分期等额方式分36期向原告偿还透支的借款,首期付款金额为7230元,以后每期付款7222元，于每月的25日前分期偿还。2013年12月31日,被告何江海、黄淑平和原告双方办理了车辆抵押登记手续。后，被告何江海未按上述合同约定及时足额还款,且多次催收无果。至2020年7月1日尚欠原告借款本金139659.82元、利息和滞纳金188882.52元,合计金额328542.34元。 被告何江海、黄淑平辩称，对欠款的数额无异议，但利息及滞纳金过高；被告目前经济紧张，本金部分被告逐渐偿还。 原告围绕本案的诉讼请求提交了相关证据，被告未提交证据。本院组织双方对相关证据进行了质证。综合双方的质证意见及庭审陈述等证据，本院认定事实如下： 被告何江海、黄淑平系夫妻关系。2013年12月6日，被告何江海、黄淑平与原告中国工商银行股份有限公司潜山支行签订了《牡丹卡购车分期付款还款／抵押合同》1份,合同约定:被告在潜山县广达汽贸购买道奇酷威牌汽车一部,车辆总价款为372900元，以被告何江海在原告处申办的卡号为62×××42的牡丹信用卡向原告透支26万元用于支付购车款，被告以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。该合同第七条约定：如被告方没有按合同约定按时足额存入资金，或者虽按时足额存入还款资金但其牡丹信用卡被法院等有权机关冻结，导致原告无法扣款受偿的，被告应向原告支付滞纳金。滞纳金标准按照牡丹卡章程和合约的规定标准收取。合同同时约定被告以所购该道奇酷威牌汽车向原告提供抵押担保。被告于当日依约透支了该款项。2013年12月31日原、被告双方办理了车辆（车牌号为皖Ｈ×××××）抵押担保登记。2014年1月22日,被告何江海向原告申请办理“普通消费转分期付款”业务,将该26万元透支款项办理了分期付款业务,以按月分期等额方式分36期向原告偿还透支的借款并支付了手续费28600元,首期付款金额为7230元,以后每期付款7222元，于每月的25日前偿还。后，被告未按上述合同约定及时足额还款,至2020年7月1日，尚欠原告透支款本金139659.82元、透支利息和至2016年12月底前的滞纳金及自2017年1月1日起的违约金计188882.52元,合计328542.34元。原告多次催收无果。 另:被告何江海在原告处申办卡号为62×××42的牡丹信用卡时，签署了《工银信用卡申请表》（个人卡），承诺遵守信用卡领用合约的各项规则。该申请表中载明内容主要有：1.《中国工商银行牡丹信用卡章程》，该章程第十二条内容为:“贷记卡持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款相关规则。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同，持卡人与发卡机构另有约定的除外……”、第二十二条内容为：“贷记卡计息及费用规定（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息……（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金”；2.《信用卡收费标准》，其中滞纳金收费标准为“牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元”；3.《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，其中“3.牡丹贷记卡条款”内容为“（1）甲方（注：指信用卡申领人，下同）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方适用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五交付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方（注：指发卡机构，下同）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金”。 本院认为,原、被告签订《牡丹卡购车分期付款还款／抵押合同》，被告并向原告申领信用卡，承诺遵守信用卡领用合约的各项规则。上述合同和领用合约是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应履行合同的约定和所作出的承诺。被告何江海、黄淑平在透支款项后未按期还款，属于违约。故原告要求被告偿还透支款下余本金并承担透支利息款，以及滞纳金、违约金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张自2020年7月1日后的利息、滞纳金按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至欠款还清之日止，不违反法律的规定，本院亦予支持。被告以皖Ｈ×××××号车辆为上述债务提供担保，原告依法就该车辆折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条的规定，判决如下： 一、被告何江海、黄淑平于本判决生效后20日内向原告中国工商银行股份有限公司潜山支行偿还牡丹信用卡透支款本金139659.82元及该款至2020年7月1日止的透支利息、滞纳金、违约金188882.52元合计328542.34元。 二、被告何江海、黄淑平于本判决生效后20日内向原告中国工商银行股份有限公司潜山支行支付牡丹信用卡透支款本金139659.82元自2020年7月1日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至本金还清之日止的利息。 三、原告中国工商银行股份有限公司潜山支行对车牌号为皖Ｈ×××××的抵押车辆折价或者拍卖、变卖的价款就上述第一、二项债权享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6228元减半收取3114元，由被告何江海、黄淑平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  王成林 二〇二〇年九月二十二日 书记员  严彩勤 附本判决适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物 第四十一条当事人以本法第四十二条规定财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 履行义务告知书 依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。 如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施： 1、扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产； 2、将被执行人纳入失信人员名单； 3、对被执行人限制高消费、限制出境； 4、采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5、情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。