广东省珠海横琴新区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0491民初1521号原告：珠海横琴村镇银行股份有限公司，住所地广东省珠海市横琴新区*********，统一社会信用代码914************195。法定代表人：卢善军，董事长。委托诉讼代理人：许长水，男，汉族，1965年11月7日出生，住所地安徽省淮南市八公山区****************12，公民身份号码340************297，系原告的员工。委托诉讼代理人：江翠，女，汉族，1980年5月5日出生，住所地广东省珠海市香洲区*********，公民身份号码441************422，系原告的员工。被告：刘伟，男，1970年8月29日出生，汉族，住所地广东省珠海市香洲区***************，公民身份号码452************059。被告：冯忆红，女，1973年2月24日出生，汉族，住所地广东省珠海市香洲区***************，公民身份号码452************022。委托诉讼代理人：刘伟，男，1970年8月29日出生，汉族，住所地广东省珠海市香洲区***************，公民身份号码452************059，系被告冯忆红的丈夫。原告珠海横琴村镇银行股份有限公司（以下简称横琴村镇银行）与被告刘伟、冯忆红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理，依法适用简易程序，于2020年8月14日公开开庭进行了审理。原告横琴村镇银行的委托诉讼代理人许长水、江翠，被告刘伟暨被告冯忆红的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告横琴村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘伟清偿贷款本金96482.21元、利息4253.33元、复利1026.62元（上述利息暂计至2020年6月29日，复利暂计至2020年6月20日。从2020年6月30日起至本息清偿之日止的利息以尚欠贷款本金96482.21元为基数按约定年利率9%上浮50%的标准计算；从2020年6月21日起至本息清偿之日止的复利以尚欠的全部利息为基数按约定年利率9%上浮50%的标准计算）给原告（上述暂计共101762.16元）。2.判令确认被告冯忆红对被告刘伟尚欠原告的全部债务承担连带保证担保责任。3.判令二被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）以及原告为实现债权所支出的一切费用。事实和理由：被告刘伟因房屋装修所需，向原告申请150000元的贷款。经原告内部审批后，双方于2018年9月27日签订了《个人借款合同》（编号：R201********195），约定被告向原告贷款150000元，期限为36个月，固定年利率9%，还款方式是按月等额本息还款。如借款人不能按照合同约定偿还贷款的，则贷款人可按合同约定按逾期罚息利率（即约定年利率上浮50%）计收利息和复利。被告冯忆红作为上述贷款的保证人，与原告签订了《保证合同》(编号：B-R201********195)，对该笔贷款承担连带保证担保责任。上述合同签订后，原告依约于2018年9月30日向被告刘伟发放了贷款本金150000元。贷款发放后，被告刘伟正常使用一段时间后，从2019年12月开始就没有按约按时支付贷款本息。原告多次向被告刘伟催收，但无果。被告冯忆红亦未按约定承担连带保证责任。原告横琴村镇银行向本院提交证据：1.个人借款合同（含贷款发放传票）；2.保证合同；3.账户交易查询清单；4.贷款还款明细查询；5.应收利息登记簿。被告刘伟答辩称，其向原告借款是事实，没有偿还借款也是事实。被告冯忆红答辩称，其确实有签订《保证合同》。被告刘伟、被告冯忆红均未向本院提交证据。本院依法组织当事人进行了证据交换和质证，相关质证意见已由庭审笔录记录在案，在此不再赘述。根据当事人提交的证据、质证意见及当庭陈述，本院查明事实如下：2018年9月27日，原告横琴村镇银行（贷款人）与被告刘伟（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：R201********195），主要约定：1.被告刘伟向原告申请贷款150000元，期限为36个月，自第一笔提款之日起算；2.贷款利率为固定年利率9%，贷款发放前人民银行调整基准利率的，利率不作调整；3.借款人未按合同约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息之日止，逾期罚息利率为固定年利率9%上加收50%，借款人未按本合同约定的结息日付息的，则自次日起计收复利；4.归还方式，按月等额本息还款法，借款人以本合同第二十五条约定的还款方式所确定的金额，每月以相等金额偿还借款本息；5.本借款合同由保证人冯忆红提供连带责任保证；6.出现下列情况之一的，贷款人有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求借款人提前归还全部或者部分借款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵/质押财产和/或要求保证人承担连带保证责任：（一）借款人在合同项下任何一笔借款本息发生逾期……借款人明确表示或以自己的行为表明不履行本合同项下的任何义务等。同日，原告横琴村镇银行与被告冯忆红签订《保证合同》，约定被告冯忆红以提供连带责任保证的方式，担保上述《个人借款合同》项下被告刘伟按时足额清偿其在个人借款合同项下的债务，被担保的主债权本金数额不超过150000元，保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，自上述《个人借款合同》第一笔提款之日起算，担保范围为主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权和担保权利而发生的费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等。2018年9月30日，原告横琴村镇银行向被告刘伟发放贷款150000元，原告横琴村镇银行出具《贷款发放传票》载明借据金额为150000元，贷款账号为887**********50000。贷款发放后，被告刘伟在初期尚能正常还款付息，但从2019年12月30日开始未按约定清偿本金，也未继续支付利息。根据原告横琴村镇银行提供的应收利息登记簿，截止至2020年6月29日，被告刘伟尚欠本金96482.21元、借款期限内利息4253.33元（计至2020年5月29日）、复利1026.62元（计至2020年6月20日）。在审理过程中，原告横琴村镇银行向本院申请财产保全，本院依法作出（2020）粤0491民初1521号民事裁定：一、查封被申请人刘伟名下位于珠海市香洲区*********5*****（权证号码：粤房地证字第C4711998号）的不动产，查封期限为三年。二、冻结被申请人刘伟名下中国光大银行珠海分行账户（6226********28903）内的存款，冻结期限为一年。三、冻结被申请人刘伟名下微信账户（账号139********）开通的财付通账户的资金，冻结期限为一年。四、冻结被申请人刘伟名下名下支付宝账户（账户名：刘伟，账号：139********，开户机构：支付宝（中国）网络技术有限公司），冻结期限为一年。五、冻结被申请人冯忆红名下中信银行珠海分行营业部账户（621********94917）内的存款，冻结期限为一年。六、冻结被申请人冯忆红名下支付宝账户（账户名：冯忆红，账号：137********，开户机构：支付宝（中国）网络技术有限公司），冻结期限为一年。七、冻结被申请人冯忆红名下微信账户（账号137********）开通的财付通账户的资金，冻结期限为一年。上述一至七项查封或冻结的金额合计以101762.16元为限。庭审过程中，原告横琴村镇银行明确其第二项诉讼请求的费用只有案件受理费及财产保全费。本院认为，原告横琴村镇银行与被告刘伟签订的《个人借款合同》、原告横琴村镇银行与被告冯忆红签订的《保证合同》系各方当事人的真实意思表示，经本院审查，上述合同的内容均未违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，各缔约当事人均应严格依约履行自己的义务，以实现合同目的。关于被告刘伟的法律责任。原告横琴村镇银行已依约发放贷款，而被告刘伟没有按照约定还本付息，其行为已构成违约。原告横琴村镇银行主张被告刘伟支付贷款本金96482.21元的诉讼请求理据充分，本院予以支持。案涉个人借款合同约定了利息和复利的计收方式，因被告刘伟逾期还本付息，原告横琴村镇银行主张以个人借款合同约定的“借款人未按合同约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息之日止，逾期罚息利率为固定年利率9%上加收50%”计算利息、复利不违反合同约定及法律规定，本院予以确认。根据案涉《应收利息登记簿》及二被告的还款情况，被告刘伟欠付借期内利息4253.33元（计至2020年5月29日）、复利1026.62元（计至2020年6月20日），故原告横琴村镇银行要求被告刘伟支付借期内拖欠利息4253.33元、复利1026.62元（后续利息以尚欠的本金96482.21元为基数，按年利率13.5%的标准，自2020年6月30日起计付至清偿之日止；后续复利以欠付利息为基数，按年利率13.5%的标准，自2020年6月21日起计付至清偿之日止）的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。关于被告冯忆红承担连带保证责任问题。本院认为，涉案《保证合同》明确约定被告冯忆红以提供连带责任保证的方式为涉案被告刘伟向原告横琴村镇银行的借款提供担保，担保范围为本金不超过15万元及其他费用等。现被告刘伟逾期未能偿本付息，被告冯忆红理应按合同约定承担连带清偿责任。据此，原告的该项诉讼请求理据充分，本院予以支持。此外，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的有关规定，被告冯忆红在承担保证责任后，有权向被告刘伟追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告刘伟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海横琴村镇银行股份有限公司偿还借款本金96482.21元、借期内利息4253.33元及后续利息（以本金96482.21元为基数，自2020年6月30日起按年利率13.5%的标准计付至清偿之日止）、复利1026.62元及后续复利（以欠付利息为基数，自2020年6月21日按年利率13.5%的标准计付至清偿之日止）。二、被告冯忆红对本判决第一项确定的被告刘伟的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。因适用简易程序，案件受理费减半收取计1168元、财产保全费1029元，由被告刘伟、被告冯忆红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员 席 锐二〇二〇年八月三十一日书记员 周志华