福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初6193号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路****大楼第**店面，统一社会信用代码91350602676513703B。 负责人：丁晓冬，行长。 委托诉讼代理人：陈雅菁，女，系原告公司员工。 被告：黄永杰，男，1963年8月10日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行与被告黄永杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈雅菁到庭参加诉讼。被告黄永杰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行向本院提出诉讼请求：判令被告偿还借款本金189971.28元、利罚息5586.19元，及从2020年7月7日起按合同约定继续计付利息，罚息及复利；2、判令被告承担本案的诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实和理由：被告于2017年5月8日向原告申请消费贷款，双方于2017年5月17日签订《个人额度借款合同》。合同约定：借款额度为190000元，用于个人综合消费或个人信用消费；额度存续期限为36个月，自2017年5月17日至2020年5月17日；额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；如借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等，均构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，承担贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，包括不但限于诉讼费，保全费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等。合同签订后，被告于2017年5月18日开通了消费类贷款电子渠道功能，约定累计支用额度190000元，用途购买家具等大件耐用品、汽车、珠宝收藏品、住房装修、旅游等。原告通过电子渠道向被告约定放款账户62×××61四次共放款190000元（被告分别于2019年5月22日支用4.9万元、2019年5月23日支用4.1万元、2019年5月31日支用5万元、2019年6月2日支用5万元），贷款年利率均为8.265%，贷款期限均为11个月，按周期结息到期还本为还款方式。截至2020年7月6日，上述四笔贷款分别逾期75天、74天、67天、65天，分别拖欠本金48971.28元、利罚息1264.83元；本金41000元、利罚息1344.07元；本金50000元、利罚息1505.98元；本金50000元、利罚息1471.31元。被告共拖欠本金189971.28元，利罚息5586.19元，共计195557.47元。原告特向法院提起诉讼，请求予以保护。 被告黄永杰未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人消费贷款申请表》、《个人额度借款合同》、《消费类贷款电子渠道功能开办申请单》、系统信息查询、交易明细、贷款逾期明细、还款流水详情、民事诉讼文书送达地址协议书各一份，被告黄永杰未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年5月8日，被告向原告申请个人消费贷款,贷款申请金额190000元。2017年5月17日，原、被告签订一份《个人额度借款合同》（合同编号为35011877217055881467），约定（摘要）：贷款人向借款人可以循环使用的借款额度190000元；借款用途为个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限为36个月，自2017年5月17日至2020年5月17日；本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或者下浮确定年利率，利率浮动比例由贷款人确定，经借款人许可后，由双方在《借款支用单》中约定；借款人单笔借款人发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的借款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；如借款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利；借款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算；还款方式为按月付息，到期还本，结息日为贷款支用日的每月对日，结息日后，对于应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息；借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权按本合同约定计收罚息，并可宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于承诉讼费，保全费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等，贷款兴为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原、被告签订一份《民事诉讼文书送达地址协议书》，约定被告黄永杰的送达地址为芗城区南昌路16号东方苑Ｄ幢505室。2017年5月18日，被告向原告提交《消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，开通消费类贷款电子渠道功能，并约定（摘要）：累计支用额度190000元，用途为购买家具等大件耐用品、汽车、珠宝收藏品、住房装修、旅游等。此后，原告于2019年5月22日、2019年5月23日、2019年5月31日、2019年6月2日通过电子渠道向被告约定的放款账户62×××61分别放款49000元、41000元、50000元、50000元，共计190000元。上述四笔贷款均约定：贷款年利率均为8.265%，贷款期限均为11个月，按周期结息到期还本为还款方式。上述四笔贷款分别于2020年4月22日、2020年4月23日、2020年4月30日、2020年5月2日逾期。截至2020年7月6日，被告拖欠原告贷款本金分别为48971.28元、41000元、50000元、50000元，合计拖欠贷款本金189971.28元。 诉讼期间，经原告申请，本院于2020年8月5日作出（2020）闽0602民初6193号民事裁定书，裁定：查封、冻结被申请人黄永杰名下价值相当于195557.47元的财产。 本院认为，原、被告之间借款合同关系依法成立并生效，双方均应按照合同约定履行各自义务，但双方约定的利息、费用合计计算标准不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。被告未依约偿还借款本息，应承担违约责任。被告应偿还原告尚欠的借款本金48971.28元、41000元、50000元、50000元，合计189971.28元，并从每笔借款逾期之日起至实际还款之日止按本案合同约定计付利息、罚息及复利（但利息、罚息、复利的合计计算标准不得超过年利率24%）。 综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄永杰应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行借款本金48971.28元，并从2020年4月22日起至实际还款之日止按本案合同约定计付利息、罚息及复利（但利息、罚息、复利的合计计算标准不得超过年利率24%）。 二、被告黄永杰应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行借款本金41000元，并从2020年4月23日起至实际还款之日止按本案合同约定计付利息、罚息及复利（但利息、罚息、复利的合计计算标准不得超过年利率24%）。 三、被告黄永杰应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行借款本金50000元，并从2020年4月30日起至实际还款之日止按本案合同约定计付利息、罚息及复利（但利息、罚息、复利的合计计算标准不得超过年利率24%）。 四、被告黄永杰应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行借款本金50000元，并从2020年5月2日起至实际还款之日止按本案合同约定计付利息、罚息及复利（但利息、罚息、复利的合计计算标准不得超过年利率24%）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4211.1元，适用简易程序减半收取计2105.55元，案件申请费1498元，均由被告黄永杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 张秀玲 二〇二〇年九月十七日 法官助理 林光辉 书 记 员 林丽珠 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。