重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0107民初18226号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街**附**1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：瞿亚，职务行长。委托诉讼代理人：宗江霞，重庆迈纵律师事务所律师。被告：李艳梅，女，1988年1月5日出生，汉族，住重庆市丰都县。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告李艳梅信用卡纠纷一案，本院于2020年8月4日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人宗江霞到庭参加诉讼，被告李艳梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告截至2020年7月24日的信用卡透支本金2964.92元、利息162.98元、逾期还款违约金126.96元、费用172.81元，暂合计3427.67元；2.被告支付原告自2020年7月25日起至贷款本息结清之日止的利息、复利及违约金（其中，利息以尚欠本金2964.92元为基数，复利以未偿还的利息及违约金为基数，均按日利率万分之五计算；违约金以最低还款额未还部分的百分之五计收）；3.本案律师费1050元、诉讼费、保全费及实现债权的其他费用由被告承担。事实和理由：2018年11月9日，被告向原告申请办理信用卡，原告经审核向被告发放信用卡一张。发卡后，被告多次使用该信用卡进行消费，但未按时履行还款义务。为维护自身合法权益，原告诉至本院。被告李艳梅未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年11月9日，被告通过中国农业银行网上银行申请办理了卡种代码为CVG000的农行信用卡，并承诺遵守领用合约（协议）的各项规则。掌上银行系统根据被告填写提交的个人信息、领卡账单及还款信息等自动生成了《中国农业银行金穗信用卡申请表》，该申请表后附《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《收费标准》，约定了使用该卡发生欠款的偿还办法以及利息、逾期还款违约金、年费等费用的计收标准等。主要内容为：被告向原告申请分期付款业务的，需遵守原告分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过原告官方网站查阅；透支金额从记账日起计息，并从被告账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由原告根据被告用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知被告，按月计收复利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，被告在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天，由原告区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知被告；被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；被告未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，原告可委托催收机构向被告催收，也可直接从被告在中国农业银行各账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由被告承担；与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以被告邮寄地址未送达地址，若发生变更，被告可通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达，因被告提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书未能及时送达的，由被告自行承担由此可能产生的法律后果。原告举示其官网账单分期手续费公告显示，期数为1／2／3／6／9／12／24期的每期基准手续费率分明为1%、0.9%、0.6%、0.6%、0.6%、0.6%、0.6%。其后，原告向被告核发了卡号为62581800********的信用卡一张，被告多次使用该卡进行透支消费，但未按期足额偿还透支借款本息及费用。原告提交的被告账户基本信息表显示，截至2020年7月24日，被告尚欠透支本金2964.92元、利息162.98元、逾期还款违约金126.96元、手续费172.81元，共计3427.67元。另查明，原告委托重庆迈纵律师事务所指派律师就本案诉讼提供代理服务，并已实际支付律师费1050元。庭审中，原告明确，主张的费用实质是账单分期产生的手续费，本案被告做了4笔额度的账单分期，分期手续费为每期还款额的0.6%，现尚欠3笔手续费共计172.81元未支付；第二项诉讼请求中的逾期还款违约金的计算基数无法明确；起诉后被告未偿还任何款项；保全费并未产生。本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”因此，原告对其诉称、被告对其辩称意见均应当举示证据证明，否则承担举证不利的法律后果。被告既不提交答辩状又不到庭应诉，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以根据法庭查明的事实依法缺席判决。被告通过掌上银行系统向原告申请办理了信用卡，并多次使用该信用卡进行透支消费及还款，双方之间实际形成了信用卡使用的借款合同关系。在使用信用卡过程中，被告未按约还款，其行为已构成违约，应承担违约的民事责任。原告要求被告偿还截至2020年7月24日的透支本金2964.92元、利息162.98元、逾期还款违约金126.96元、手续费172.81元以及之后按合约约定计算的利息的诉讼请求，未超出法律规定和合约约定，本院予以支持。关于原告主张的复利，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应为正常利息，故原告要求被告支付复利的计算基数应为未付利息162.98元，对超出部分本院不予支持。关于2020年7月24日之后的逾期还款违约金，合约载明被告未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，应支付最低还款额未偿还部分的逾期还款违约金，现原告以起诉的形式要求被告归还所有欠款，不存在最低还款额的问题，且原告亦无法明确2020年7月24日之后的逾期还款违约金的计算基数，故对原告主张的自2020年7月25日起的逾期还款违约金，本院不予支持。原告主张被告支付律师费1050元，有明确的合约约定且有证据证明该费用已实际发生，故对该项诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李艳梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行截至2020年7月24日的透支本金2964.92元、利息162.98元、逾期还款违约金126.96元、手续费172.81元；二、被告李艳梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行自2020年7月25日起按日利率万分之五计算至欠款还清之日止的利息、复利（利息以透支本金2964.92元为基数，复利以未付利息162.98元为基数，利随本清）；三、被告李艳梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行律师代理费1050元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为25元，由被告李艳梅负担。本判决为终审判决。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 程芳颖二〇二〇年九月十八日法官助理 彭 瑶法官助理 林 愿书 记 员 刘春利