河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0802民初2995号原告：焦作中旅银行股份有限公司，住所地：焦作市山阳区迎宾路****1。法定代表人：郑江，董事长。委托诉讼代理人：闫佳佳，河南苗硕律师事务所律师。被告：河南志鹏金融服务有限公司，住所地：郑州市**兴隆街****楼**。法定代表人：高志鹏，董事长。原告焦作中旅银行股份有限公司（以下简称中旅银行）与被告河南志鹏金融服务有限公司（志鹏金融）保证合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序于2020年9月21日公开开庭进行了审理，原告中旅银行的委托诉讼代理人闫佳佳到庭参加诉讼，被告志鹏金融经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中旅银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即支付原告借款本金90万元及利息、罚息、复利（利息以借款本金90万元为基数自2018年5月21日起计算至2018年10月18日止，以年利率6.96％计收，扣除之后又偿还利息55.74元；罚息以借款本金90万元为基数自2018年10月19日起至被告清偿全部借款本金之日止，以年利率10.44％计收；复利以未按时支付的利息及罚息为基数自2018年5月21日起至被告清偿全部借款利息、罚息之日止，以年利率10.44％计收）；截至2020年8月20日已累计产生的利息、罚息、复利共计223459.43元，合计金额暂为：1123459.43元；2.判令被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：原告与被告志鹏金融于2017年8月18日签订（2017）中旅银贷协字第1704487号《房产抵押贷款业务合作协议》，协议约定，由被告志鹏金融向原告推荐房产抵押贷款客户，同时被告应为其推荐的全部贷款提供连带责任保证担保，为此原告与被告又签订了（2017）中旅银最保字第1704487号《最高额保证合同》，合同明确了被告志鹏金融担保的债权是指原告与主合同债务人在2017年8月18日至2018年8月17日期间所签订的主合同而享有的一系列债权。担保的最高额为债权本金人民币5亿元整和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权、担保权利等所发生的一切费用和其他所有应付的费用之和。保证范围为主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用和其他所有应付的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，每一具体业务合同项下的保证期间单独计算。主合同债务人履行债务的期限以主合同约定为准。2017年9月17日，被告志鹏金融向原告推荐客户申保禄，贷款金额为90万，并同意按照合作协议以及双方签订的编号为2017中旅银最保字第1704487号《最高额保证合同》的约定承担合同义务。2017年10月19日，原告与借款人申保禄签订了2017中旅银个贷字第1704487号《个人消费借款合同》，合同约定：申保禄在原告处借款90万元，用于装修，借款期限为2017年10月19日至2018年10月18日，利率为固定年利率6.96％，还款方式为按月付息到期一次还本，付息日为每月20日。依据合同15.9条约定，逾期贷款罚息利率为合同利率的150％。对借款人未按时支付的利息和罚息，依借款合同第5.5条规定，按逾期罚息利率计收复利。为担保债务的履行，原告与借款人申保禄签订《抵押合同》，合同约定：将借款人申保禄名下的房产为本借款提供抵押担保，并依法办理了抵押权登记。合同签订后，原告依约于足额将借款本金发放给借款人申保禄，但申保禄却不守合同信用，未按约定足额支付借款利息，借款到期后，申保禄仍未清偿完毕借款本息，被告志鹏金融亦未承担担保责任。原告认为本案涉及的各项合同、文书是各方的真实意思表示，合法有效，理应受到法律保护。原告为维护自身的合法利益，向法院提起诉讼。被告志鹏金融未到庭答辩，亦未提交书面答辩状及证据。原告中旅银行围绕诉讼请求依法提交了证据。被告志鹏金融经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩、质证等权利。经本庭核查，本院对原告所举证据的真实性予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月18日，原告中旅银行（合作银行、甲方）与被告志鹏金融（助贷服务方、乙方）签订《房产抵押贷款业务合作协议》，编号为（2017）中旅银贷协字第1704487号。合同约定：在2017年8月18日至2018年8月17日止，就郑州市市区及郑州周边区域（上街区、新密、登封、巩义除外）在双方协商的5亿元助贷额度内，乙方接受甲方委托，由乙方自行协助甲方开展房产抵押贷款的全流程业务。乙方为推荐的全部贷款同时提供两种担保措施：1.连带责任保证担保：具体见双方签订的（2017）中旅银最保字第1704487号《最高额保证合同》，该合同规定的主合同债务人为本协议项下乙方推荐的全部借款人；2.保证金质押担保。同日，被告志鹏金融（保证人、甲方）与原告中旅银行（债权人、乙方）签订了编号为（2017）中旅银最保字第1704487号《最高额保证合同》，并向原告提交了申保禄的《推荐函》。《最高额保证合同》约定：为确保乙方与志鹏金融在2017年8月18日至2018年8月17日期间内连续发生的多笔债权的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人履行债务提供最高额保证担保，乙方同意接受甲方所提供的最高额保证担保。甲方在本合同项下担保的债权最高额限度为债权本金5亿元整和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。甲方承诺当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人和/或第三人提供物的担保、保证、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利（包括但不限于先行处置主合同债务人和/或第三人提供的物的担保）。《推荐函》载明：根据我公司于2017年8月18日与中旅银行签订的编号为（2017）中旅银贷协字第1704487号《合作协议》，我公司特推荐客户申保禄（410105197003014412），客户拟申请借款金额90万元整，拟借款期限12个月，我公司确定已按照合作协议对上述客户拟向你行申请的业务进行了全面调查，你行审批通过后，就上述客户借款我公司同意按照合作协议及双方签订的编号为（2017）中旅银最保字第1704487号《最高额保证合同》的约定承担合同义务。2017年10月19日，原告中旅银行（贷款人、乙方）与被告志鹏金融推荐的申保禄（借款人、甲方）签订《个人消费借款合同》，编号为（2017）中旅银个消贷字第1704927号。合同约定：1.贷款金额90万元，贷款用途为装修，贷款年利率为6.69%，贷款期限自2017年10月19日起至2018年10月18日止；2.还款方式为按月还息，到期还本；3.逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；对逾期或未按合同约定用途使用贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对于甲方未按时支付的利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的本金对应利息），自逾期之日起至全部清偿之日止，按本合同约定的逾期贷款罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。同日，为涉案《个人消费借款合同》项下债权提供担保，原告与申保禄签订《抵押合同》，合同编号为（2017）中旅银抵字第1704927号，约定申保禄用自己所有的位于河南省郑州市××院××楼××单元××号的房产为借款提供抵押担保，并办理了豫（2017）郑州市不动产证明第0203897号不动产登记证明，抵押权利人为原告中旅银行。2017年11月1日，原告中旅银行向申保禄发放贷款90万元整，申保禄向原告出具借据一份。后因申保禄未按约偿还贷款本息，原告于2019年10月11日向本院提起诉讼，主张申保禄偿还欠付借款本金、利息、罚息、复利，并就其本人抵押房产在债权范围内享有优先受偿权。本院经审理后，于2019年11月22日作出了（2019）豫0802民初4889号民事判决书，判决如下：一、被告申保禄于本判决生效之日起十日内偿还原告焦作中旅银行股份有限公司借款本金900000元及利息、罚息、复利（截至2019年7月21日的利息、罚息、复利共计103044.78元，此后的利息、罚息、复利按借款合同约定继续计算至还清之日止）；二、原告焦作中旅银行股份有限公司有权就被告申保禄抵押的位于河南省郑州市××院××楼××单元××号的房产及其占用范围内的建设用地使用权以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。判决生效后至今，申保禄未履行还款义务，被告志鹏金融亦未履行保证义务,故原告于2020年9月2日起诉至本院，形成本案纠纷。本院认为，本案系保证合同纠纷。原告中旅银行与被告志鹏金融签订的《房产抵押贷款业务合作协议》、《最高额保证合同》均系当事人的真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,应属合法有效，缔约方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告中旅银行根据被告志鹏金融的推荐向借款人申保禄发放了贷款，但申保禄却未按约偿还借款本息，其行为已经构成了违约，且被告志鹏金融的担保仍未超过保证期间，故原告有权主张被告志鹏金融按《最高额保证合同》的约定对借款人申保禄欠付的借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国担保法》第十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下：被告河南志鹏金融服务有限公司对原告焦作中旅银行股份有限公司对申保禄享有的债权本息（借款本金90万元、截至2019年7月21日的利息、罚息、复利共计103044.78元、此后的利息、罚息、复利按编号为（2017）中旅银个消贷字第1704927号的《借款合同》约定继续计算至实际清偿之日止）在最高限额5亿元范围内承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14912元，减半收取计7456元，由被告河南志鹏金融服务有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  程明二〇二〇年九月二十七日法官助理张莹莹书记员靳润润附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同,受法律保护。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。