河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初18077号原告兴业银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水路与未来大道交汇处曼哈顿广场14号楼，统一社会信用代码：91410100766233967R。负责人刘健，行长。委托代理人崔喜建，上海华勤基信（郑州）律师事务所律师。委托代理人邹林壮，上海华勤基信（郑州）律师事务所律师。被告焦国治，男，汉族，1977年10月22日出生，住郑州市经济技术开发区。被告郑州泓佳商贸有限公司，住所地郑州市管城区金岱产业聚集区郎庄村文治路与姚庄南路交叉口路中心向东250米路南，统一社会信用代码：91410104562459198W。法定代表人苏玉爽，总经理。委托代理人韩志红，女，汉族，1973年7月22日出生，住河南是许昌县，系公司员工。原告兴业银行股份有限公司郑州分行诉被告焦国治、郑州泓佳商贸有限公司（以下简称泓佳公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人任崔喜建、被告焦国治、被告郑州泓佳商贸有限公司委托代理人韩志红均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告焦国治立即偿还原告剩余借款本金148500元，利息（含罚息）712.55元，本息共计149212.55元（利息暂计至2020年7月23日，以后依合同约定连续计算至本息全部清偿完毕为止）；因实现债权所支出律师费用2984元由被告承担，上述两项金额共计152196.55元；2、原告有权对被告抵押的位于郑州市××区××、文治路东××楼××307房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；3、保证人郑州泓佳商贸有限公司对上述借款本金、利息实现债权必要费用承担连带保证责任；4、本案全部诉讼费、保全费及其他必要费用由被告承担。庭审中，因涉案房屋未办理他项权证，故撤回诉请请求第二项。事实与理由：2015年11月10日，被告焦国治因购房向原告申请个人购房贷款，2015年11月18日原告与被告焦国治签署《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，合同号为461545061001000。合同约定被告向原告借款人民币270000元，借款期限为120个月，自2015年11月18日至2025年11月18日止。借款利率为基准利率乘以系数1.15，借款利率按每年固定日浮动；平均本金还款，每月1日及借款到期日为还款日，逾期还款，罚息利率为借款利率上浮50%。保证人郑州泓佳商贸有限公司提供连带责任保证。债权人为实现债权的费用由被告承担。同时，被告所购位于郑州市××区××、文治路东××楼××307房屋为该笔借款提供抵押担保。2015年12月15日签订《郑州市预购商品房抵押合同》，并办理预购商品房登记，证明号为1507111070，抵押权利人为兴业银行股份有限公司郑州分行，抵押人为被告焦国治。上述合同签订后，2015年12月11日，原告依合同约定向被告发放贷款270000元，该笔贷款发放后被告焦国治未按借款合同约定还本付息。截止2020年7月23日，被告焦国治尚欠原告借款本金148500元，逾期利息（含罚息）712.55元。被告未按合同约定还本付息，原告有权要求被告焦国治提前归还全部借款本息及其他相关费用，包括原告采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用；原告有权要求以被告抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告有权要求保证人郑州泓佳商贸有限公司对上述借款本金及利息承担连带保证责任。被告逾期还款后，经原告多次催要，被告拒不偿还．为维护原告合法权益，依据民事诉讼法具状起诉，望贵院判如所请。被告焦国治辩称：对原告起诉的事实无异议，逾期是事实，希望和原告协商解决此事，逾期原因主要是去年出了交通事故，身体受伤，恢复后医生建议不能从事重体力劳动，后又有疫情原因，一年没有收入，所以导致逾期，被告可以把所有逾期还完，再按期还款。被告泓佳公司辩称，我们已经具备了办理不动产权证的条件，由于焦国志的逾期，银行没有提供办理权证的资料，致使权证无法办理，我们的阶段性担保无法解除。另焦国志逾期时，我单位和银行工作人员都无法联系上本人，银行自2019年9月至2020年5月在我单位保证金账户扣款代偿焦国志逾期本息共计36552.65元，我单位要求焦国志归还。经审理查明：2015年11月18日，原告（债权人）与被告焦国志（债务人）、泓佳公司（保证人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，主要载明：借款金额27万元，借款期限为120个月，自2015年11月18日至2025年11月18日止。借款利率定价公式按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.15；借款利率浮动采用固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历季的第1天。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款采用固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的1日及借款到期日为还款日；被告采用等额本息偿还法；被告以所购的位于管城××区××、文治路东××楼××307的房产向原告提供抵押担保；连续发生两期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为当时借款定价基准利率的基础上上浮300%；被告未按约定偿还借款本息的，原告有权提前收贷。被告泓佳公司提供阶段性担保，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日两年，如果债务人已经办妥房屋所有权证和以债权认为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除等。原告提交的借款借据显示，借款日期2015年12月11日，借款人为被告焦国志，借款金额27万元，用途购房，利率5.635%，借款方式抵押，期限：2015年12月11日至2025年12月11日，被告焦国志在借款人处签字并按指印。原告提交的零贷贷款信息查询单显示：客户名称焦国志，放款日期2015年12月11日，发放金额27万元，截止2020年7月23日，被告焦国志尚欠贷款余额148500元，逾期利息697.33元，逾期罚息15.22元。另查明，就本案纠纷，原告向上海华勤基信（郑州）律师事务所律师支付律师代理费人民币2984元。本院认为：涉案《个人购房抵押（保证）借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应按照约定履行义务。原告依约发放贷款后，被告焦国志应遵守合同约定，按时归还借款本息，逾期不还，构成违约，应承担相应的违约责任。故原告请求被告焦国志偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告泓佳公司为上述债务提供阶段性保证，因涉案抵押房产未办理他项权证，故原告诉请泓佳公司对被告焦国志的上述债务承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。原告主张律师费2984元并提交委托代理合同、发票及支付凭证，合法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告焦国志于本判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司郑州分行贷款本金148500元、利息（含罚息）712.55元（利息暂计至2020年7月23日，之后的利息按照借款合同的约定计算至实际清偿之日）并支付律师费2984元；二、被告郑州泓佳商贸有限公司对判决第一项确定的义务承担连带保证责任，被告郑州泓佳商贸有限公司承担保证责任后，有权向被告焦国志追偿。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1672元，由被告焦国志、郑州泓佳商贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  田晓丽二〇二〇年九月二十七日书记员  郑淑芳