云南省临沧市临翔区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0902民初1350号原告：肖森，男，1960年7月20日出生，汉族，户籍住址湖南省华容县，现住云南省临沧市临翔区。委托诉讼代理人：郭慷，云南江**律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：中国人寿财产保险股份有限公司临沧市中心支公司。住所地：云南省临沧市。负责人：杨彦涛，该支公司总经理。委托诉讼代理人：王光伟，云南聚盈律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。原告肖森与被告中国人寿财产保险股份有限公司临沧市中心支公司（以下简称“人寿财保临沧支公司”）保险纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告肖森的委托诉讼代理人郭慷、被告人寿财保临沧支公司的委托诉讼代理人王光伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告肖森向本院提出诉讼请求：1.要求被告在机动车损失保险限额内赔偿原告粤Ｈ×××**号车的修理费163400元（其中拖车费2400元、维修费161000元）、伙食费836元、交通费920元，共计165156元；2.要求被告在第三者责任保险限额内赔偿原告垫付给第三方万璞的贵Ｄ×××**号车的修理费126200元（其中拖车费1200元、维修费125000元）；3.由被告承担本案案件受理费。事实和理由：2018年10月13日，冉小林将粤Ｈ×××**号车转让给原告，双方未办理过户手续。原告于2020年1月12日将粤Ｈ×××**号车在被告处投保了机动车损失保险和第三者责任险等保险，投保人为原告。其中，机动车损失险理赔限额为288860元，第三者责任险限额为1000000元；保险期限为1年，自2020年1月13日起至2021年1月12日止。2020年1月20日05时10分，原告驾驶粤Ｈ×××**号车行至杭瑞高速1390公里100米处变更车道时，右侧与万璞驾驶的贵Ｄ×××**号车左侧发生碰撞，造成两车受损的交通事故。该事故经贵州省铜仁市公安交通管理局高速公路交通警察江口大队认定：原告承担此次事故全部责任，万璞无责任。后原告的粤Ｈ×××**号车在铜仁恒信奥龙汽车销售服务有限公司修理，原告支付车辆修理费163400元（其中停车费2400元、维修费161000元），为处理此事，原告支出了伙食费836元、交通费920元。万璞的贵Ｄ×××**号车受损后，在贵州省铜仁恒信奥龙汽车销售服务有限公司修理，该车的修理费为126200元（其中停车费1200元、维修费125000元）。因原告承担此事故的全部责任，故万璞的贵Ｄ×××**号车的修理费由原告垫付。事故发生后，原告向被告理赔，被告书面通知拒赔。原告认为双方签订的保险合同合法有效，被告应承担赔偿责任。且在2020年1月13日原告投保时，被告的工作人员直接到原告位于博尚的住所办理了该保险业务。办理业务过程中，原告提交了身份证、驾驶证、行车证，被告的工作人员审核后认为符合投保条件，双方就签订了保险合同，被告未对保险单的相关内容履行任何告知、提示义务。现原告为维护自身合法权益，故起诉至人民法院。被告人寿财保临沧支公司辩称：一、对原告肖森驾驶的粤Ｈ×××**号机动车在被告处投保了机动车商业险和发生交通事故的基本事实无异议，该事故发生在保险有效期内。二、原告肖森驾驶粤Ｈ×××**号机动车发生本次交通事故时，该车辆处于脱检状态，违反了《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第八条（三）1款：“发生保险事故时，被保险机动车未按规定检验或者检验不合格”的情形，属于保险公司责任免除、不负赔偿责任的情形。故此，本案交通事故所有损失应当由原告自行承担，原告针对其公司的诉讼请求应当予以全部驳回。三、根据《中华人民共和国机动车交通事故责任强制保险条例》第二十三条关于“机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额”的规定，交强险限额内是不分责任的。故此在本案中，该由本案涉案各车辆在交强险限额内承担的责任，不应当由商业险进行赔付，本案的原告忽略了交强险无责任赔付的问题。四、经济损失方面：1.对粤Ｈ×××**号车辆维修产生161000元、拖车费用2400元无异议，但该费用应当由原告自行承担；2.对伙食费836元、交通费920元不认可，认为该两项费用与本案没有关联性，且从证据来看，与交通事故发生的时间相隔较长，看不出来与本案有何关联；3.对贵Ｄ×××**号车辆产生维修费用125000元无异议，但认为该费用应当由原告自行承担。综合原、被告的诉辩主张，双方当事人对以下问题存在争议：1.被告是否对原告尽到了免责条款的明确告知义务；2.原告的各项诉讼请求是否应当得到支持。原告肖森为证明自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：1.身份证复印件，用以证明原告的身份情况；2.驾驶证、行车证、车辆转让协议书、机动车检验合格标志，用以证明原告驾驶的车辆登记、检审情况，原告具有驾驶资质，是该车所有权人；3.保险单，用以证明原告在被告处投保了机动车损失保险和第三者责任险等险种，发生事故在保险期限内，被告应该向原告理赔；4.道路交通事故认定书，用以证明交通事故发生的时间、地点和责任划分；5.机动车辆保险拒赔通知书，用以证明原告向被告提出理赔，被告对原告拒赔；6.修理费发票、维修清单，用以证明原告的粤Ｈ×××**号车辆的修理情况及支付修理费用金额；7.修理费发票、维修清单，用以证明原告因交通肇事，致万璞的贵Ｄ×××**号车受损后的修理情况及支付修理费金额；8.营业执照复印件，用以证明原告的粤Ｈ×××**号车和万璞的贵Ｄ×××**号车受损后，在铜仁恒信奥龙汽车销售服务有限公司修理，该公司依法成立；9.车票、发票，用以证明原告为处理此事故支出的伙食费、交通费情况，因发生事故后原告就回家了，交警部门和保险公司通知原告处理此事，原告为此往返家和贵州。经质证，被告人寿财保临沧支公司对原告肖森提交的第1、3、4、5、6、7、8组无异议；对第2组证据的真实性、合法性和关联性无异议，但对证明内容有异议，认为驾驶证上载明原告持的是Ｃ2驾照，是否准驾粤Ｈ×××**号车辆由法院予以核实，从车辆检验合格标志可知，本案交通事故发生时，粤Ｈ×××**号车处于脱检状态；对第9组证据的真实性、合法性无异议，但对关联性及证明内容不予认可，认为交通事故是发生在2020年1月，而该部分费用是发生在2020年5月，与本案无关联。被告人寿财保临沧支公司针对其答辩意见，向本院提交如下证据：1.《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》，用以证明责任免除的第八条（三）1款明确规定，发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格的，保险人不负责赔偿；2.江口县公安局驾驶人模糊查询复印件、机动车检验合格标志复印件各一份，用以证明粤Ｈ×××**号机动车在发生本案交通事故时处于脱险状态，检验有效期至2019年11月。经质证，原告肖森对被告人寿财保临沧支公司提交的第1组证据不予认可，认为该组证据不真实合法，与本案没有关联，保险行业协会不是法律赋予享有制定法律法规的职能部门，只是民间组织，示范条款没有法律效力；对第2组证据的真实性、合法性无异议，但对证明目的不予认可，被告以发生事故时车辆处于脱检而不理赔，在2020年1月13日原告办理保险时，被告的工作人员没有提出任何异议就对原告的车辆进行投保，办理保险过程中，被告没有履行免赔条款的告知义务，脱检不理赔没有法律规定，只是保险协会的条款，被告拒赔没有法律依据。通过庭审和举证质证，本院认为原告肖森提交的第1、2、3、4、5、6、7、8组证据和被告人寿财保临沧支公司提交的第2组证据来源合法、内容真实、与本案相关联，能证明本案的案件事实，本院予以采信。原告提交的第9组证据系原告主张的住宿费、餐饮费及交通费票据，本院认为住宿费和餐饮费的发票时间能与原告支付修理费的时间点相对应，本院予以采信；交通费发票中没有时间点及往返点，看不出与本案的关联，本院对该组证据不予采信。被告提交的第1组证据系保险示范条款，但不能证实其公司已对原告尽到了免责事项的明确告知义务，本院对被告的该项证明内容不予采信。本院经审理认定事实如下：2020年1月12日，原告肖森为粤Ｈ×××**号车在被告人寿财保临沧支公司处续保了交强险和商业险。其中，交强险的保险期限自2020年1月26日至2021年1月25日；商业险的保险期限自2020年1月13日至2021年1月12日，商业险中的第三者责任保险的理赔限额为1000000元，并购买了不计免赔险。同年1月20日，原告肖森驾驶粤Ｈ×××**号车由铜仁市印江县往江口县方向行驶，当日5时10分时，该车辆行驶至杭瑞高速1390公里100米处变更车道时，右侧与由案外人万璞驾驶的贵Ｄ×××**号小型轿车左侧发生碰撞，致贵Ｄ×××**号车的左后轮掉落后与由案外人尹小林驾驶的渝Ａ×××**号小型轿车相撞，造成粤Ｈ×××**号右侧受损、贵Ｄ×××**号车左侧受损、渝Ａ×××**号车底部受损，无人伤亡的道路交通事故。该事故经铜仁市公安交通管理局高速公路交通警察江口大队认定，肖森负事故的全部责任，万璞、尹小林无责任。同年5月24日，原告肖森支出粤Ｈ×××**号车的维修费161000元；同日，原告肖森支出贵Ｄ×××**号车的修理费125000元和拖车费1200元，共计126200元；同年5月31日，原告肖森支出粤Ｈ×××**号车的拖车费2400元［该费用为高速拖下高速（江口收费站），江口拖铜仁店］。经查明，原告肖森在被告人寿财保临沧支公司处投保了交强险和商业险，该次交通事故发生在保险期限内。其中商业险中的机动车损失保险的理赔限额为266560元，第三者责任保险的理赔限额为1000000元，原告肖森还购买了不计免赔险。事故发生后，原告向被告申请理赔，因粤Ｈ×××**号车在事故发生时未按规定检验，处于脱检状态。同年3月18日，被告向原告出具了《机动车辆保险拒赔通知书》。本院认为，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。保险是指投保人根据保险合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。本案中，原告肖森在被告人寿财保临沧支公司投保了交强险及商业险，在保险期限内发生交通事故，事故发生时，粤Ｈ×××**号车虽处于脱检状态，但被告人寿财保临沧支公司未提交证据证明其公司已向原告履行了免责事宜的明确告知义务，应承担举证不能的不利后果，故被告人寿财保临沧支公司应对原告肖森支出的合理费用予以赔偿。事故发生后，原告肖森支出其投保并驾驶的粤Ｈ×××**号车辆的拖车费2400元，维修费161000元，共计163400元，该金额未超出原告投保的机动车损失保险的理赔限额，本院予以支持。原告肖森支出的贵Ｄ×××**号车的拖车费1200元，维修费100000元、25000元，共计126200元，未超出被告商业第三者责任险的理赔限额，本院予以支持。因原、被告之间系保险合同关系，原告投保了机动车损失保险，该险种主要是针对保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成的保险车辆本身的损失。原告主张的住宿费和餐饮费不在车损险的理赔范围内，不在本案中处理，原告可另行主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法侵权责任法》第四十八条，《中华人民共和国合同法道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国合同法保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司临沧市中心支公司于本判决生效之日起十五日内赔偿原告肖森各项损失费用合计289600元；二、驳回原告肖森的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5670元，适用简易程序审理减半收取2835元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司临沧市中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，本案申请强制执行的期限为二年。审判员 沈 娟二〇二〇年九月九日书记员 王皎月