云南省石林彝族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)云0126民初618号原告：中国工商银行股份有限公司石林支行。住所：云南省昆明市石林县鹿阜街道办事处石林中路**。代表人：操守文，行长。委托诉讼代理人：李学飞，该银行员工。特别授权代理。委托诉讼代理人：王智敏，云南勤业律师事务所律师。一般诉讼代理。被告：杨云辉，女，1978年11月1日生，彝族，云南省屏边县人，住，住云南省昆明市石林彝族自治县/div>被告：石林万城旅游文化投资有限公司。法定代表人：杨灿雄，公司董事长。住所：云南省昆明市石林县/div>委托诉讼代理人：金伟，云南薄法律师事务所律师。特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司石林支行与被告杨云辉、石林万城旅游文化投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院2020年3月30日受理后，于2020年9月16日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司石林支行（以下简称：石林工商银行）的委托诉讼代理人李学飞、王智敏，被告石林万城旅游文化投资有限公司（以下简称：石林万城公司）的委托诉讼代理人金伟，到庭参加诉讼。被告杨云辉经本院公告送达传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告石林工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令原、被告的《个人购房借款／担保合同》项下借款立即到期；2.判令被告偿还原告剩余本金312076.53元及截至2020年1月24日止尚欠利息1275.6元;3.判令被告按合同约定支付自2020年1月25日至实际还清款项之日止的利息、罚息和复利；4.判令被告承担木案的律师费15667.61元；5.确认原告有权对抵押物（石林××水乡××单元××房屋）实现抵押权优先受偿；6.判令被告石林万城公司对上述债务承担连带责任；7.本案案件受理费由被告承担。庭审中，原告变更第二、三项诉讼请求为：由被告偿还尚欠本金305372.53元，并支付自2020年8月29日起至还清之日止的利息、罚息和复利。事实和理由：原、被告于2014年1月21日签订《个人借款／担保合同》，约定：原告向被告发放贷款360000元用于被告个人购置住房，贷款期限为300个月，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，遇基准利率调整的，次年1月1日开始按照调整后的基准利率执行；被告未按约偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按贷款利率加收50%确定；采取按月等额本息还款法，连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布本合同贷款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用。并约定原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担。被告用位于石林××水乡××单元××房为本合同项下的贷款提供抵押担保。被告石林万城旅游文化投资有限公司对合同项下全部贷款本息、罚息等为实现债权的费用承担阶段性连带保证责任直至抵押登记手续办理完毕且原告收到房屋他项权证书为止。合同签订后，原告于2014年1月21日按照约定将贷款全额支付至被告指定的账户。还款期间，被告存在累计逾期超过6次、连续3个月逾期还款的情况，截至2020年1月24日尚欠原告本金人民币312076.53元、利息1275.6元。被告杨云辉未提交答辩意见。被告石林万城公司辩称：对原告起诉的事实无异议，对风险的把控原告较为专业，原告的权利已经通过利息和逾期利息、复利得以实现，律师费并非必要费用，应以实际产生的代理费发票为依据；原告诉请实现抵押权，又主张要求我公司承担连带担保责任与合同第十条的约定不符。围绕其诉讼请求，原告提交了：个人购房借款担保合同、公证书、借款凭证、自营历史明细列表、诉讼委托代理协议、自营明细表等证据。经质证，被告不认可委托合同的三性，认为应以正式出具的发票为准，律师费不是必要产生的费用。被告杨云辉未向本院提交证据。被告石林万城公司未向本院提交证据。本院认为，原告提交的上述证据，符合民事诉讼证据的法律特征，本院予以确认。经审理，本院确认本案以下法律事实：2014年1月21日，原告石林工商银行与被告杨云辉签订《个人购房借款／担保合同》。约定：被告杨云辉个人购置住房向原告贷款360000元，期限为300个月，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次基准利率为贷款利率，遇基准利率调整的，次年1月1日开始按照调整后的基准利率执行；采取按月等额本息还款法偿还本息，如未按约定日期偿还，按罚息利率按日计收复利，罚息利率按贷款利率加收50%确定。连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，原告有权宣布本合同贷款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同还约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告用位于石林××水乡××单元××房屋作抵押。被告石林万城公司作为保证人对合同项下全部贷款本息、罚息、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带保证责任直至正式抵押登记手续办理完毕且原告收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书为止。合同签订后，原告于2014年1月21日按照约定将贷款全额支付至被告指定的账户。被告杨云辉至今未按约定办理产权证和抵押登记。被告杨云辉出现累计逾期超过6次、连续3个月逾期还款的情况，截至2020年1月24口尚欠原告本金312076.53元、利息1275.6元。另查明：原告起诉后，被告石林万城公司代被告杨云辉偿还了部分借款，截止2020年8月28日被告杨云辉尚欠原告借款本金305372.53元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。原、被告双方签订的借款合同，合法有效，对双方具有法律约束力，被告杨云辉作为借款人负有到期返还借款并支付利息的义务。被告杨云辉从2016年5月起，出现累计逾期超过6次、连续3个月逾期还款的情况，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”的规定，对原告要求判令原、被告之间的《个人购房借款/担保合同》项下借款立即到期的诉讼请求，实质为解除双方借款合同的请求，本院予以支持。原告诉请被告杨云辉偿还借款并支付利息的诉讼请求于法有据，本院予以支持，因2019年10月8日起执行贷款市场报价利率（LPR），本院按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）计算支付该款自2020年8月29日起至付清之日止的利息，按2020年8月20日公布的五年期以上贷款市场报价利率4.65×150%计算罚息。因被告杨云辉未按约定办理抵押登记，原告的抵押权未设立，但有关抵押的约定仍对双方有约束力。因合同还约定被告石林万城公司为被告杨云辉的借款承担阶段性连带保证责任，至原告收到房屋他项权证书为止，即原告收到他项权证书后，被告石林万城公司的担保责任解除，也即原告不能同时主张保证责任与抵押权。原告同时主张抵押权，又主张被告石林万城公司的连带担保责任，明显与双方的合同约定不符，本院对原告主张处置抵押物实现优先受偿权的请求不予支持。被告石林万城公司的担保责任未免除，原告诉请被告承担连带保证责任于法有据，本院予以支持，由被告石林万城公司在借款本息、实现债权支出的律师费、案件受理费范围内承担连带保证责任。对原告主张的律师费，因双方有合同约定，根据《云南省律师服务收费行业指引标准》“10万元至50万元的按4.2%收取”的规定，本院酌情支持12600元。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第九十四条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条，以及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司石林支行与被告杨云辉签订的《个人购房借款/担保合同》，合同项下的借款到期；二、由被告杨云辉于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司石林支行尚欠本金305372.53元，并按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）4.65×150%=6.975%计算支付该款自2020年8月29日起至款项还清之日止的利息。三、由被告杨云辉于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司石林支行律师费12600元；四、被告石林万城旅游文化投资有限公司对被告杨云辉的上述债务承担连带偿还责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司石林支行要求对抵押物（石林××水乡××单元××房屋）实现抵押权，优先受偿的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6236.00元，由被告杨云辉、石林万城旅游文化投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  储 平人民陪审员  赵建平人民陪审员  潘贵平二〇二〇年九月二十二日书 记 员  李爽惠