广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0784民初2604号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行，住所地：广东省鹤山市********、36号，统一社会信用代码：914************092。负责人：简春林。委托诉讼代理人：张丽燕，国信信扬（江门）律师事务所律师；委托诉讼代理人：余海贤，国信信扬（江门）律师事务所律师。被告：黄超锦，男，1983年6月6日出生，汉族，住广东省吴川市********，公民身份号码：440************937。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称邮储银行鹤山支行）与被告黄超锦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张丽燕到庭参加诉讼，被告黄超锦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理。现已审理终结。邮储银行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还贷款本金215946.73元及相应的利息、罚息及复利（截至2020年6月27日利息、罚息及复利为1529.83元，自2020年6月28日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按《小额贷款额度借款合同》约定计算）；2、判令被告向原告赔偿违约金30000元和因本案支出的律师费损失18583元；3、判决原告对被告用作抵押的位于鹤山市沙坪镇旭日邨166号702房折价抵债或对拍卖、变卖的处置款享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年12月12日，被告作为借款人，与原告签订编号为4499972Q2181*****689号的《小额贷款额度借款合同》，就被告向原告的借款额度为30万元人民币、期限、还款方式、担保、违约责任等事项作出了约定。同日，原告与被告签订编号为4499972Q3181*****272号《小额贷款最高额抵押合同》，约定为担保《小额贷款额度借款合同》，被告以其所有的位于鹤山市沙坪镇旭日邨166号702房的房屋作贷款的最高额抵押担保。2018年12月14日，不动产抵押登记完成，证明书号为粤（2018）鹤山市不动产证明第0025526号。2018年12月19日，经被告申请，原告依约放款30万元至被告的账户，贷款年利率为6.27%，贷款期限60个月从2018年12月19日至2023年12月19日，还款方式是等额本息，但取得贷款后被告没有按期偿还贷款本息。原告认为，被告的欠款行为已构成严重违约，原告有权宣布尚未到期的贷款提前到期，要求被告偿还本金215946.73元及相应的利息、罚息及复利1529.83元（暂计至2020年6月27日），并赔偿合同金额10%即30000元的违约金和原告因本案支出的律师费18583元。同时原告作为抵押权人，有权就抵押房产折价拍卖、变卖的价款优先受偿。为维权原告特诉至法院，请依法判允所请。黄超锦未作答辩。本院经审理认定：2018年12月12日，原告邮储银行鹤山支行（甲方）与被告黄超锦（乙方）签订编号为4499972Q2181*****689的《小额贷款额度借款合同》，由被告向原告借款，约定授信额度金额为300000元，额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算。在额度支用期内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额未超过授信额度金额，乙方可以连续申请借款。乙方每次提款的借款期限以借据记载为准，单笔借款具体用途由借据约定，贷款利率在借据中约定。对于未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。具体还款方式在借据中约定。乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，甲方有权调整、减少或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；有权要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由乙方承担。双方还签订编号为4499972Q3181*****272的《小额贷款最高额抵押合同》，约定被告以其所有的位于鹤山市***************的房屋为上述借款合同项下的债务提供抵押担保，担保债权最高额（余额）为300000元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用。同日，被告填写并提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，载明申请支用借款金额为300000元，用途为购买保健品等内容。原告经审核同意被告的上述支用借款申请，并于2018年12月19日依约向被告发放了借款300000元，被告在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名确认，该借据载明：借款期限60个月，从2018年12月19日至2023年12月19日，年利率为6.27%，借款用途为购买保健品，还款方式为等额本息。被告在收到款项后，自2019年7月开始未能依约按时还款，截止2020年6月27日，尚欠借款本金225565.43元，利息、罚息及复利共计1529.83元。就上述欠款，原告经追收未果，遂诉至本院。庭审中，原告确认被告于2020年8月偿还了借款本金9618.7元，被告仍欠本金215946.73元及上述利息、罚息及复利。另查明：位于鹤山市***************的房屋[不动产权证书号：粤（2018）鹤山市不动产权第0026936号]权属人为被告。2018年12月14日，原告作为抵押权人与被告就上述抵押房屋办理了抵押登记，取得《不动产登记证明》。原告与中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市分行为隶属关系，中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市分行委托了国信信扬（江门）律师事务所律师代理本案诉讼，为此支付律师费18583元并同意由原告追收上述律师费。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告邮储银行鹤山支行与被告黄超锦签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，并无违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约定和法律规定履行各自的义务。根据合同约定，被告未按期支付到期未清偿债务，原告有权宣布债务提前到期，并要求被告立即清偿及支付合同金额10%的违约金。原告已依约向被告发放了借款300000元，而被告未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，故原告请求被告偿还尚欠的借款本金215946.73元和相应利息、罚息及复利（暂计至2020年6月27日的利息、罚息和复利为1529.83元；从2020年6月28日起至欠款实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按《小额贷款额度借款合同》的约定计算），并主张被告按合同金额10%支付违约金30000元（300000元×10%），事实清楚，理据充分，本院予以支持。中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市分行因本案委托律师代理诉讼支付了律师费18583元并同意由原告追收，该金额没有超出律师服务收费标准，本院予以采信。《小额贷款额度借款合同》明确约定原告为实现债权而发生的律师费等由被告承担，原告请求被告支付律师费18583元，符合双方约定，本院依法予以支持。关于原告请求对涉案抵押房屋折价、拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权的问题，双方约定以被告所有的位于鹤山市***************的房屋作为抵押担保，且办理了抵押登记，双方设立的抵押权成立并生效，原告作为抵押权人，对该抵押房产以折价或拍卖、变卖所得价款在涉案债权范围内依法享有优先受偿权，故本院对原告该主张依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄超锦于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行偿还借款本金215946.73元及相应利息、罚息和复利（利息、罚息和复利暂计至2020年6月27日为1529.83元，从2020年6月28日起至欠款实际清偿之日止的利息、罚息和复利，以实欠款额为基数，按双方签订的编号为4499972Q2181*****689的《小额贷款额度借款合同》的约定另行计算）；二、被告黄超锦于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行支付违约金30000元及律师费18583元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行对被告黄超锦用作抵押的位于鹤山市***************的房屋[不动产权证书号：粤（2018）鹤山市不动产权第0026936号]折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2717.59元，保全费1920元，诉讼费合共4637.59元（原告已预交），由被告黄超锦负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行预交的诉讼费4637.59元，由本院予以退回；被告黄超锦应向本院补缴诉讼费4637.59元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员  程      军二〇二〇年九月十日法官助理  王青书记员李婉莹