广西壮族自治区田东县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1022民初1881号 原告：中国工商银行股份有限公司田东县支行，住所地田东县平马镇中山路**。 法定代表人：苏中伟，该行行长。 委托代理人：杜仲海，中国工商银行股份有限公司田东县支行主管。 委托代理人：覃国林，中国工商银行股份有限公司田东县支行客户经理。 被告：黄惠倩，女，汉族，1987年7月24日出生，住广西田东县。(未到庭） 原告中国工商银行股份有限公司田东县支行（以下简称工行田东支行）与被告黄惠倩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用普通程序，组成由审判员欧阳阳担任审判长，人民陪审员刘建成、凌敏参加的合议庭，于2020年9月11日公开开庭进行了审理。书记员周玲担任法庭记录。原告工行田东支行的委托代理人覃国林。被告黄惠倩经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行田东支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判决解除我行与被告黄惠倩签订的《个人购房借款/担保合同》（2012年田东房字××号）合同，原告提前收回全部贷款本息、罚息。二、判令被告黄惠倩偿还原告贷款本息及罚息176933.31元，其中本金171861.15元，利息5072.16元（利息算至2020年5月31日，2020年6月1日后另起计算，计算方法按合同约定)；三、请求法院判令原告对位于田东县城市春天16幢801号房享有优先受偿权；四、本案诉讼费由上述被告承担。事实与理由：2012年6月7日，被告黄惠倩与我行签订了《个人购 房借款/担保合同》，2012年6月18日即向被告发放贷款22.8万元，期限20年，用于购买位于田东县城市春天幢801号号商品房，该笔贷款以被告所购房屋提供房屋抵押。原告与被告黄惠倩于2012年6月12日办理预告抵押登记，登记证号为系房预字第00003255号，权利人为中国工商银行股份有限公司田东县支行。贷款发放后，被告黄惠倩未能按照借款合同约定履行还款义务,截止2020年5月31曰，被告已连续违约7个月，累计违约10期。目前，尚欠我行贷款本金171，861.15元,利息5,072.16元（利息算至2020年5月31曰，2020年6月1曰后另起计算，计算方法按照《个人购房借款/担保合同》约定)。根据我行与上述被告签订的《个人购房借款/担保合同》第二部分通用条款第十四条的规定，借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，我行有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用。综上所述，上述被告未履行还款义务，严重威胁到原告的信贷资产安全，为了维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》第119条的规定，特向贵院提起诉讼。 被告黄惠倩未作答辩也未提交证据，视为其放弃法庭举证质证、辩护的权利。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。1、原告为支持其主张提交的证据有：居民身份证，证明被告身份；2、居民户口簿，证明被告户口；3、单身声明书，证明被告人婚姻状况证明；4、个人购房借款/担保合同，证明借款金额、期限、抵押证明；5、借款凭证，证明借款依据；6、不动产登记证明，证明抵押依据；7、借据历史处理明细，证明贷款发放、还款情况；8、催款通知，证明原告向被告的催收情况。被告黄惠倩未到庭也未提交证据，视为其放弃法庭举证质证的权利。本院对原告提交的证据材料审核后认为，上述证据内容客观，来源合法，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告黄惠倩因购买位田东县段（城市春天16幢801号）商品房而向原告借款。2012年6月 7日，原告与被告黄惠倩，及宝东诚公司（案外人）共同签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：2012田东房字××号号）。借款合同约定工行田东支行向黄惠倩发放个人住房购置贷款，金额228000元，贷款期限240个月（即2012年6月18日至2032年6月18日）；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，遇基准利率调整的，按该次调整后的基准利率；借款逾期的，罚息利率为在本合同所约定利率的基础上加收50%确定；约定还款日为每月的18日前；采用等额本息还款方法；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证；违约责任条款约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下的借款；宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；请求人民法院拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。被告黄惠倩以其所有的位田东县段（城市春天16幢801号）商品房为借款提供担保，双方于2012年6月12日办理预抵押登记，预抵押登记证号为：东房预字第00003255号。合同签订后，原告向黄惠倩发放了贷款。原告提交的个人贷款对账单载明，截止2020年5月31日，被告已违约7个月，累计逾期10期，尚欠贷款本金171861.15元，利息5072.16元（利息已含罚息，算至2020年5月31日，2020年6月1日起另计）。因被告黄惠倩未能依约还款，经多次催收未果，原告遂诉至本院，提出前述诉请。 另查明，黄惠倩已办理房屋所有权登记手续，不动产权证号东房权字××号号。2013年8月30日，黄惠倩在田东县房地产管理所办理该房屋的抵押权登记手续（东房他字第××号号），他项权利人为原告，债权数额228000元。 再查明，因被告黄惠倩未能依约还款，原告多次向被告发出催告通知，通知载明依约宣告借款合同提前到期，要求被告及时清偿所欠贷款本息。 本院认为，涉案的《个人购房借款/担保合同》主体适格，内容没有违反法律、法规的强制性规定，系当事人的真实意思表示，属合法有效合同。原告与被告黄惠倩签订借款合同后，原告按约定履行了放贷义务，被告黄惠倩未按约还款的行为构成违约，根据双方借款合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告的借贷关系。原告已向被告发出解除合同通知书，自通知到达对方时已解除，因此，原告解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同解除的法律要件，本院予以确认。合同解除后，被告应向原告偿还拖欠的贷款本金171861.15元，利息5072.16元（含罚息，计至2020年5月31日）。 根据《中华人民共和国物权法》规定，债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。本案中，被告黄惠倩以其个人所有的房产作为抵押，在本案债务偿还期限届满之后，因未能按时清偿，原告可就被告黄惠倩已办理抵押登记的房屋在抵押债权金额范围内以折价拍卖、变卖所得价款优先受偿，所得价款超过债权数额部分归被告所有，不足部分由被告继续清偿。被告黄惠倩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证及辩论的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百一十二条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民 共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认原告中国工商银行股份有限公司田东县支行与被告黄惠倩、田东县宝东诚房地产管理有限公司于2012年6月7日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：2012田东房字××号号）解除； 二、被告黄惠倩向原告中国工商银行股份有限公司田东县支行偿还贷款本金171861.15元； 三、被告黄惠倩向原告中国工商银行股份有限公司田东县支行支付截止2020年5月31日的利息（含罚息）5072.16元；从2020年6月1日起按《个人购房借款/担保合同》（合同编号：2012田东房字××号号）的约定计付利息至本案生效判决规定的履行期限最后一日止； 四、被告黄惠倩未能履行上述第二、三项债务时，原告中国工商银行股份有限公司田东县支行有权对被告黄惠倩所有田东县段（城市春天16幢801号）商品房折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 本案受理费3839元，由被告黄惠倩负担（此款原告已预交的，被告在支付上述款项时一并向原告付清）。 上述应付款项，义务人应于本案生效判决送达之日起十日内履行完毕，逾期应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数递交副本，上诉于百色市中级人民法院，并依法预交上诉费（户名：待结算财政款项- 法院诉讼费专户，开户行：农行百色分行营业部，账号60×××977）。 审 判 长  欧阳阳 人民陪审员  韦仁鲜 人民陪审员  谭桂荣 二〇二〇年九月十八日 书 记 员  周 玲