江苏省南京市秦淮区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0104民初6708号 原告：江苏中隆汇非融资性担保有限公司，住所地江苏省苏州市宝带西路******。 法定代表人：张宗辰，执行董事。 委托诉讼代理人：叶黎静，北京市京师（南京）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王艺颖，北京市京师（南京）律师事务所律师。 被告：江苏奥邦科技发展有限公司，住所地常州，住所地常州市武进区雪堰镇漕桥金三角北路**> 法定代表人：孙听兴。 被告：武进区雪堰邦盛金属材料经营部，住所地武进区，住所地武进区雪堰镇漕桥金三角北路** 经营者：孙泓霖，男，1988年5月25日生，汉族，住江苏省常州市武进区。 被告：孙听兴，男，1960年11月12日生，汉族，住江苏省常州市武进区。 被告：沈超群，女，1964年11月6日生，汉族，住江苏省常州市武进区。 被告：孙泓霖，自然情况同上。 委托诉讼代理人：朱治善，江苏常武律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李沁薷，江苏常武律师事务所实习律师。 原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司（以下简称中隆汇担保公司）与被告江苏奥邦科技发展有限公司（以下简称奥邦公司）、武进区雪堰邦盛金属材料经营部（以下简称邦盛经营部）、孙听兴、沈超群、孙泓霖追偿权纠纷一案，本院于2020年7月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中隆汇担保公司的委托诉讼代理人叶黎静，被告孙泓霖的委托诉讼代理人朱治善、李沁薷到庭参加诉讼。被告奥邦公司、邦盛经营部、孙听兴、沈超群经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中隆汇担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令奥邦公司向中隆汇担保公司支付代偿款680000元及利息（自代偿之日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算）；2.判令被告邦盛经营部、孙听兴、沈超群、孙泓霖对上述诉讼请求承担连带保证责任；3.本案诉讼费由五被告承担。事实和理由：2019年9月11日，奥邦公司与案外人江苏苏诚金融信息服务股份有限公司（以下简称苏诚金融公司）签署《借款服务协议》，约定通过苏诚金融公司运营的网络借贷信息中介服务平台向出借人借款，并签署《借款协议》约定借款本金1000000元，年利率为14%，2019年9月12日至2021年9月10日，还款方式为等额本息。并出具了《还款承诺书》，确认还款日期及还款金额，承诺如发生逾期违约，每日支付违约金。同日，邦盛经营部、孙听兴、沈超群、孙泓霖愿意为奥邦公司签署的《借款协议》的债权人提供连带责任保证担保，并出具《连带责任保证保函》，承诺当主债务履行期届满之日，借款人发生逾期还款，保证人应立即在保证范围内承担保证责任。中隆汇担保公司承担保证责任后，有权立即向本保函的保证人全额追偿，保证人应按本保函第三条保证范围向原告承担全部债务。中隆汇担保公司于2019年9月16日出具《保证保函》，约定中隆汇担保公司为奥邦公司签署的《借款协议》形成的所有借款本息，承担保证责任。相关协议签署后，2019年9月16日奥邦公司通过苏诚金融平台向出借人成功借款，并从其在第三方存管银行徽商银行开设的电子账户中提现1000000元，但未按协议约定按时还款。现中隆汇担保公司按照协议约定履行了代偿责任，有权向五被告行使追偿权，中隆汇担保公司多次要求五被告支付代偿的全部款项均无果，诉至法院。 被告奥邦公司、邦盛经营部、孙听兴、沈超群未作答辩，亦未提供证据。 被告孙泓霖辩称，债务人未还本金应为624997元。因中隆汇担保公司也是保证人之一，按照法律规定，保证人之间不应再进行追偿。同时，中隆汇担保公司提交的连带责任保函中约定不允许其他保证人向其追偿，与其可以向其他保证人追偿的条款有失公平，不应有效。孙泓霖即使应当承担保证责任，也应当按照5个保证人平均分摊的原则承担其中的五分之一责任。 原告中隆汇担保公司围绕诉讼请求依法提交了《借款服务协议》、线下及线上《借款协议》、《借款人还款承诺书》、《连带责任保证保函》、《保证保函》、银行流水明细。上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月11日，服务商苏诚金融公司（甲方）与借款人（乙方）奥邦公司线下签订《借款服务协议》，载明：苏诚金融公司运营的苏诚金融网站（网址：××）,是为出借人与借款人实现借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务的网络借贷信息中介服务平台（苏诚金融网贷平台）；借款人有借款需求，同意在苏诚金融网站进行注册，遵守苏诚金融网站的各项行为准则，同意将其主体及借款需求信息提供予苏诚公司，同意苏诚公司在苏诚金融网站进行借款信息发布等相关服务内容；借款人奥邦公司申请借款额度1000000元用于购买材料，存管银行徽商银行股份有限公司，银行电子账号为99×××38，借款期限24个月，借款年利率14%，还款方式为等额本息；在苏诚金融网贷平台交易需订立的协议（包括不限于本协议、《借款协议》、《担保协议》、《授权委托书》等）采用电子协议方式；借款人或借款人授权委托的第三方在苏诚金融网站，通过点击确认或类似方式订立的电子协议即视为借款人本人真实意愿并以借款人本人名义签署的协议，具有法律效力；电子协议及借款人在苏诚金融网贷平台上的交易记录对借款人均具有约束力，且均可作为证据使用；借款人同意向苏诚金融公司提供借款人的各类信息…并确保真实、完整、准确；苏诚金融公司根据其获取的借款人信息及自身的商业判断决定为借款人资金借入提供居间服务的，将在苏诚金融网站上对借款人及其资金需求进行展示，并使用苏诚金融网站的交易平台撮合借款人与一个或多个出借人达成借贷交易、签署借款协议；借款人通过点击苏诚金融网站相关按钮或填写《借款服务协议》进行借款申请；为便利统一地回收本息，借款人在借款协议项下应偿还的本金、利息、逾期利息以及网站中介服务费等款项，存入借款人存管银行的电子账户中，借款人同意并授权存管银行根据苏诚金融网站指令，分别将上述款项直接转入出借人和服务商的账户名下；借款人在享受本协议项下服务的同时，应向苏诚金融公司支付中介服务费，向担保人支付担保费，向其他第三方支付资金通道费；乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期偿付本协议项下的任何一笔款项时，应按下述约定年化36%的标准每日向甲方支付违约金，违约金中包含归属于出借人的逾期利息，甲方代收后将逾其利息转付给出借人；违约金（每日）＝借款本金×36%／360，逾期利息（每日）＝当期应还本金×借款年利率／360×1.1；因借款人逾期未还款而造成苏诚金融公司、出借人其他利益损失（包括但不限于律师费、旅差费、住宿费）由借款人承担；借款人最后一期还款必须包含全部剩余本金、利息及其他根据本协议产生的全部费用，在借款人还清全部费用前，利息、逾期利息、违约金、催收费等正常计算。 2019年9月11日，借款人奥邦公司（乙方）与服务商苏诚金融公司（丙方）线下签订《借款协议》，主要约定：借款人奥邦公司,存管银行徽商银行股份有限公司，银行电子账号为99×××38,出借人（甲方）通过对在苏诚金融网站上展示的借款人及相应借款需求进行自由选择，自行决定向乙方出借资金；甲乙双方同意并确认，根据苏诚金融网站有关规则和说明，在苏诚金融网站上进行借款申请和投标操作的方式签署本协议；当各方通过上述方式签署本协议且甲方各出借人同意出借资金总额达到乙方借款金额时，本协议即生效，并在苏诚金融网站保存，各方均可查阅；借款用途为购买材料，借款金额1000000元，借款年利率14%，还款期限自2019年9月12日至2021年9月10日止，还款方式为等额本息；乙方应当按期、足额向甲方归还每期应还本金和利息，以及按期、足额向丙方支付相关服务费用；乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期偿付本协议项下的任何一笔款项时，应按下述约定年化36%标准每日向甲方支付违约金，违约金（每日）＝借款本金×36%／360；当乙方归还的金额不足以归还全部债务时，应按照如下顺序进行清偿：（1）实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费、调查费、保全担保服务费等）、中介服务费、（2）违约金、逾期利息、（3）利息、（4）本金；本协议因甲方、乙方、丙方其中一方的要求也可以纸质方式订立而成（简称纸质协议）；电子签名协议与纸质协议具有同等效力，但二者不一致的，以电子协议为准。线下《借款协议》附还款列表，载明：还款分24期，每月10日为还款日，每期还款56667元，自2019年10月10日起至2021年9月10日止。审理中，中隆汇公司确认，线下《借款协议》载明的每期还款56667元组成为每期应还本金、每期应还利息及每期8653.93元管理费。 2019年9月11日，奥邦公司出具《借款人还款承诺书》，承诺：还款时间、还款期数、每期还款总额与线下《借款协议》所附还款列表/收款列表内容一致，其中列明每期还款总额56667元的组成为本金、利息及8653.93元管理费；借款人应向服务商支付前期担保费80000元、资金通道费2000元；借款人应严格履行还款义务，如借款人逾期偿付本协议项下的任何一笔款项时，应按下述约定年化36%标准每日向甲方支付违约金，违约金(每日)=借款本金×36%/360。 2019年9月11日，邦盛经营部、孙听兴、沈超群、孙泓霖出具《连带责任保证保函》，“致《借款协议》主债务的债权人、苏诚金融公司、中隆汇担保公司”，承诺：“鉴于债权人通过江苏苏诚金融公司运营的网络借贷平台向借款人出借资金，保证人基于自身对借款人主体信用、还款能力等情况的了解，故保证人愿意为借款成功的借款人向苏诚金融平台《借款协议》主债务的债权人提供连带责任保证担保，故出具本保函。保证人：邦盛经营部、孙听兴、沈超群、孙泓霖。保证人所担保的债务为：借款人奥邦公司经苏诚金融平台居间介绍并撮合借款成功的借款人与出借人签署《借款协议》形成的所有借款本息，担保人向主债务的债权人承担连带担保责任。保证人保证担保的范围为借款人签署的《借款协议》项下的借款本金及利息、逾期利息、罚息、违约金、债权人为实现债权而发生的所有费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、公告费、差旅费、律师费、执行费、保全担保服务费等一切费用)以及苏诚金融平台的中介服务费等其他到期应付款项。保证人的保证方式为不可撤销的连带责任保证。当主债务履行期届满之日，借款人发生逾期还款，保证人应立即在保证范围内承担保证责任。保证人在承担保证责任前，不得因《借款协议》项下有其他担保关系而主张由其他担保方先履行担保义务。本保函保证人承担担保责任后，不得向保证人江苏中隆汇非融资性担保有限公司(如有)追偿或要求其分担担保责任。江苏中隆汇非融资性担保有限公司承担保证责任后(如有)，有权立即向本保函的保证人全额追偿，保证人应按本保函第三条保证范围向江苏中隆汇非融资性担保有限公司承担全部债务。保证人保证期间为自主协议约定的主债务履行期届满之日起五年。” 2019年9月16日，出借人（甲方）张红等42人与借款人（乙方）奥邦公司、服务商（丙方）苏诚金融公司线上签订第20190916-15351号《借款协议》，主要约定：借款金额1000000元，借款年利率14%，还款期限自2019年9月16日至2021年9月16日止，还款方式为每月支付本息；丙方为甲乙双方提供资金管理服务，甲方有义务按照借款协议的约定及时出借资金给乙方；就此，根据丙方与存管银行的存管协议和甲方与乙方订立的本借款协议，经甲方授权存管银行，根据苏诚金融网站指令，将甲方在存管银行电子账户中的资金进行划拨，向乙方或乙方指定收款账户转入借款本金；为便利、统一回收本息，乙方在借款协议项下应偿还的本金、利息和逾期利息等款项存入乙方存管银行电子账户中，经乙方同意并授权存管银行根据苏诚金融网站指令，将上述款项直接转入甲方的账户名下；乙方未能足额偿还任何一期本息或中介服务费，即视为违约，本合同项下借款提前到期，借款人应立即还清全部本金、利息、逾期利息及根据本协议产生的其他全部费用，否则除支付约定的本息等费用外，还需每日支付未还金额的千分之一作为违约金，直至全部本金、利息、逾期利息及根据本协议产生的其他全部费用全部归还为止；丙方有权就为本协议项下借款所提供的服务向甲方与乙方收取相关服务费用，服务费用的金额和收取方式由丙方分别与甲方、乙方另行约定；乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期偿付本协议项下的任何一笔款项时，应按下述约定年化36%标准每日向甲方支付违约金，违约金(每日)=借款本金×36%/360；本协议由甲方、乙方、丙方其中一方的要求也可以纸质方式订立而成（简称纸质协议）；电子签名协议与纸质协议具有同等效力，但二者不一致的，以电子协议为准。线上《借款协议》附还款列表，载明：还款分24期，每月16日还款，每期还款48013.1元，自2019年10月16日起至2021年9月16日止。 2019年9月16日，保证人中隆汇担保公司出具《保证保函》，载明：致协议编号20190916-15351《借款协议》主债务的债权人及苏诚金融公司：鉴于债权人通过苏诚金融公司运营的网络借贷平台向借款人出借资金，保证人基于自身对借款人主体信用、还款能力等情况的了解，故保证人愿意为借款成功的借款人向苏诚金融平台《借款协议》主债务的债权人提供保证担保，故出具本保函；保证人所担保的债务为：借款人奥邦公司于2019年9月16日经苏诚金融平台居间介绍并撮合借款成功的借款人与出借人签署【协议编号20190916-15351】《借款协议》形成的所有借款本息，担保人向主债务的债权人承担保证责任；保证人保证担保的范围为借款人签署的《借款协议》项下的借款本金及利息、逾期利息、罚息、违约金、债权人为实现债权而发生的所有费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、公告费、差旅费、律师费、执行费、保全担保服务费等一切费用)以及苏诚金融平台的中介服务费等其他到期应付款项；保证人的保证方式为有条件的保证，当主债务履行期届满之日，借款人发生逾期还款，其他保证人(如有)未能实际承担保证责任，本保函保证人应在保证范围内承担保证责任，《借款协议》项下其他保证人承担担保责任后，不得向担保人中隆汇担保公司追偿或要求其分担担保责任；保证人保证期间为自主协议约定的主债务履行期届满之日起五年，本保函所称“主债务履行期届满之日”包括《借款协议》借款人分期清偿借款债务的情况下，每一笔债务到期之日，同时亦包括依《借款协议》约定的宣布提前到期日；保证人的担保费等费用的收取及计算方式以《借款人还款承诺书》为准。 资金监管银行徽商银行股份有限公司的交易明细反映出奥邦公司借款对应的出借人为张红等42人，与线上《借款协议》中载明的出借人一致。上述出借人于2019年9月16日通过苏诚金融公司P2P平台，由监管银行转汇给奥邦公司合计1000000元。后奥邦公司分别于2019年10月14日、2019年11月13日、2019年12月13日、2020年1月13日、2020年2月13日、2020年3月13日、2020年4月14日、2020年5月12日、2020年6月12日各还款56667元，其中自2020年1月13日至2020年6月12日的还款相对方为中隆汇担保公司。中隆汇担保公司于2020年7月21日代偿670382.01元（1010384.01元-56667元×6）。 审理中，中隆汇公司确认已收取担保费80000元，另资金通道费2000元系由借款人向徽商银行股份有限公司支付。 本院认为，苏诚金融公司作为P2P平台，从事金融借款居间服务业务，其居间的资金账户均由银行监管，符合政策法规规定。案涉《借款服务协议》、《借款协议》、《连带责任保证保函》、《保证保函》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规效力性强制性规定，故应认定为合法有效，其中线上《借款协议》与线下《借款协议》约定内容不一致的，以线上电子协议为准，但利息、中介服务费、管理费超出法律保护利率上限24%的部分不应得到支持。出借人已按约给付借款1000000元，履行了出借义务。奥邦公司未按照约定履行还款付息义务，构成违约。 根据奥邦公司在借款协议项下的还款情况及上述认定的利率标准，经核算，截至2020年7月21日，奥邦公司应向借款人偿还借款本金、利息、违约金及平台管理费之和不得超出658680.67元。中隆汇担保公司作为案涉借款的担保人，按照《保证保函》承诺向债权人承担保证责任后有权向债务人奥邦公司追偿。但中隆汇担保公司承担的保证责任范围不得超过主债务，故中隆汇担保公司代偿款项中超出主债务的部分，本院不予支持。另，因《保证保函》中未对代偿款的利息进行约定，故本院酌定奥邦公司应自中隆汇担保公司代偿之日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率给付资金占用费用。 邦盛经营部、孙听兴、沈超群、孙泓霖出具《连带责任保证保函》，承诺自愿为奥邦公司的案涉债务提供连带责任保证担保，并承诺中隆汇担保公司在代偿后，有权向其主张全额追偿，故中隆汇担保公司要求邦盛经营部、孙听兴、沈超群、孙泓霖对奥邦公司的还款义务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。孙泓霖提出的抗辩主张，理据不足，本院不予支持。 奥邦公司、邦盛经营部、孙听兴、沈超群经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提供反驳中隆汇担保公司主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告江苏奥邦科技发展有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司代偿款658680.67元及利息损失（自2020年7月21日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付）； 二、被告武进区雪堰邦盛金属材料经营部、孙听兴、沈超群、孙泓霖对被告江苏奥邦科技发展有限公司上述第一项判决主文确定的付款义务承担连带清偿责任；被告武进区雪堰邦盛金属材料经营部、孙听兴、沈超群、孙泓霖承担保证责任后，有权向被告江苏奥邦科技发展有限公司追偿。 三、驳回原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司的其他诉讼请求。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10601元，减半收取5300.5元，保全费4020元，合计9320.5元，由原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司负担313.5元，由被告江苏奥邦科技发展有限公司、武进区雪堰邦盛金属材料经营部、孙听兴、沈超群、孙泓霖负担9007元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审 判 员  张**阳  二〇二〇年九月二十七日 见习书记员  黄 艳