安徽省萧县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖1322刑初282号 公诉机关安徽省萧县人民检察院。 被告人宋冉，男，1990年5月14日出生于河南省洛阳市，汉族，大专文化，个体，住河南省洛阳市涧**。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年11月8日被萧县公安局刑事拘留，同年12月13日经萧县人民检察院批准逮捕，次日由萧县公安局执行逮捕，现羁押于萧县看守所。 辩护人曹青，江苏恒邦律师事务所律师。 被告人薛志钢，男，1977年6月11日出生于湖南省永州市，汉族，中专文化，务工，住湖南省永州市零陵区。曾因诈骗于2019年11月5日被湖南省永州市零陵区人民检察院以情节轻微不起诉。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年12月19日被萧县公安局刑事拘留，2020年1月21日经萧县人民检察院批准逮捕，同日由萧县公安局执行逮捕。现羁押于萧县看守所。 辩护人陈胜楠，安徽烁光律师事务所律师。 被告人徐腾，男，1990年1月1日出生于四川省内江市，汉族，初中文化，务工，住四川省内江市市中区。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年10月15日被萧县公安局刑事拘留，同年11月20日经萧县人民检察院批准逮捕，同日由萧县公安局执行逮捕，现羁押于萧县看守所。 辩护人芈玲，安徽烁光律师事务所律师。 辩护人李静，安徽烁光律师事务所实习律师。 被告人李坤，男，1994年12月29日出生于四川省广元市利州区，汉族，高中文化，务工，住四川省广元市利州区。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年11月8日被萧县公安局刑事拘留，同年12月14日被萧县公安局监视居住，2020年6月2日被萧县公安局刑事拘留，6月10日经萧县人民检察院批准逮捕，次日由萧县公安局执行逮捕。现羁押于萧县看守所。 辩护人胡浩，安徽烁光律师事务所律师。 被告人孟博，男，1989年5月1日出生于河南省洛阳市，汉族，大专文化，务工，户籍地河南省洛阳市新安县，住河南省洛阳市新安县。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年11月8日被萧县公安局刑事拘留，同年12月14日被萧县公安局取保候审，2020年6月16日被萧县公安局刑事拘留，6月18日经萧县人民检察院批准逮捕，次日由萧县公安局执行逮捕。现羁押于萧县看守所。 辩护人史俊宝，河南殷都律师事务所律师。 安徽省萧县人民检察院以萧检检二刑诉(2020)50号起诉书指控被告人宋冉、薛志钢、徐腾、李坤、孟博犯诈骗罪，于2020年7月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年7月27日公开开庭审理了本案，萧县人民检察院指派检察员田某出庭支持公诉，被告人宋冉及其辩护人曹青、被告人薛志钢及其辩护人陈胜楠、被告人徐腾及其辩护人芈玲、李静、被告人李坤及其辩护人胡浩、被告人孟博及其辩护人史俊宝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 萧县人民检察院指控：2018年3月，胡永海（另案处理）成立“钱山金融”工作室，设置审核、财务、催收部门，被告人薛志钢是催收组人员，被告人徐腾、李坤、孟博为审核组人员，被告人宋冉为财务组人员、负责放款、收款，被告人宋冉、徐腾、李坤、孟博为一个工作组，由宋冉负责。2018年3月至2019年5月，被告人宋冉、徐腾、李坤、孟博在“钱山金融”工作室通过借贷宝、今借到等平台，利用微信及支付宝等方式向多人放款，让借款人在平台上打借条，将每周百分之十五至三十左右的高额利息、服务费先行从第一笔放款中扣除，实际到手为第二笔放款，在借贷宝、今借到等平台制造平账记录，并要求借款人签订高额借款合同，在借款人无法偿还欠款时，要求借款人以每周百分之三十左右的金额将借款续期，或向借款人推荐其他放款人，要求借款人向其他放款人借款来还款，致使借款人债务不断增高，催收人员薛志钢等人通过打电话、短信轰炸、发送侮辱性信息等方式威胁借款人，使借款人产生畏惧心理，不得不偿还高额借款及手续费、续期费等费用；该工作室已构成恶势力犯罪。2018年3月至2019年5月，“钱山金融”工作室宋冉工作组共计骗取被害人徐腾、黄某等六十六人钱财计30.375万元，另有1.49万元未得逞。被告人宋冉工作时间段为2018年3月至2019年4月，犯罪金额30.375万元;被告人薛志钢工作时间段为2018年8月至2019年5月，犯罪金额16.005万元；被告人徐腾工作时间段为2018年5月至7月，犯罪金额为16.615万元;被告人李坤工作时间段为2018年7月至2019年4月，犯罪金额18.715万元；被告人孟博工作时间段为2018年12月至2019年5月，犯罪金额5.89万元。具体事实如下： 1、萧县龙城镇居民徐腾经被告人徐腾介绍，于2018年5月19日向“钱山金融”借款2万元，并在今借到平台打2万元借条，利息24%，扣除利息、手续费0.4万元，徐腾收到被告人宋冉放款1.6万元，同年5月26日徐腾转给宋冉续期费0.4万元，至2018年6年18日累计还款1.6万元，被骗取人民币0.4万元。 2018年6月19日，萧县龙城镇居民徐腾经被告人徐腾介绍向“钱山金融”借款2万元，并在今借到平台打2万元借条，扣除利息、手续费0.2万元，收到放款1.8万元，后未还款。诈骗未遂0.2万元。 2、2018年4月9日，黄某向“钱山金融”借款0.3万元，并按照被告人宋冉要求在借贷宝上签订0.6万元（分五个借条，分别是0.05万元、0.1万元、0.1万元、0.15万元、0.2万元)借条，前四次收到转款后转回给宋冉，共计转回0.4万元，实际通过支付宝收到宋冉放款0.2万元，2018年4月16日，为了防止“钱山金融”公司人员电话轰炸、骚扰其家人、通讯录联系人，黄某迫于压力还款0.3万元，被骗取人民币0.1万元。 3、2018年7月18日，曹某经“李洋”审核后向“钱山金融”借款3万元，并在借贷宝平台打6万元的借条（在借贷宝平台上做了6万元的平帐记录)，实际收到放款2.1万元，同年7月25日，曹晓亚还款3万元，被骗取人民币0.9万元。 4、2018年7月1日，潘某向“钱山金融”借款1万元，并在借贷宝上打了1万元（0.3万元、0.7万元）的借条，收到第一笔0.3万元后转回给被告人宋冉，后宋冉第二笔转款0.7万元，同年7月8日还款1万元，被骗取人民币0.3万元。 5、2018年4月12日，任某向“钱山金融”借款1万元，并按照被告人宋冉要求在借贷宝上打了1.3万元（分三笔0.2万元、0.37万元、0.73万元)的借条，收到第一笔、第二笔后转回给宋冉，实际收到宋冉的第三笔转款0.73万元，同年4月19日还款1万元，被骗取人民币0.27万元。 2018年4月24日，任某向“钱山金融”借款1万元，并在借贷宝上打了1万元（两笔0.2万元、0.8万元的借条，收到第一笔后转回给宋冉0.2万元，实际收到宋冉第二笔转款0.8万元，2018年5月9日累计还款1.25万元，被骗取人民币0.45万元。 6、2018年4月15日，李某向“钱山金融”借款1万元，并按照被告人宋冉要求在借贷宝上打了2万元(双倍借条)的借条，分四笔收到（0.5万元、0.5万元、0.3万元、0.7万元)，前三笔收到后转回给宋冉，实际收到第四笔宋冉转款0.7万元，4月22日缴纳续期费0.3万元，2018年5月28日累计还款1.6万元，被骗取人民币1.2万元。 7、2018年5月15日，蒲某向“钱山金融”借款1万元，并按照被告人宋冉要求在借贷宝上打了2万元的借条，分四笔收到(0.5万元、0.5万元、0.3万元、0.7万元)，前三笔收到后转回给宋冉，实际收到宋冉转款0.7万元，同年5月22日还款1万元，被骗取人民币0.3万元。 2018年5月30日，蒲某向“钱山金融”借款1万元，并在借贷宝上打了1万元（分两笔0.25万元、0.75万元)的借条，第一笔收到后转回给被告人宋冉0.25万元，实际收到宋冉第二笔转款0.75万元，同年6月6日还款1万元，被骗取人民币0.25万元。 8、2019年2月20日，朱某向“钱山金融”借款2万元，并在借贷宝上打了2万（分两笔0.6万元、1.4万元）的借条，第一笔收到后转回给被告人宋冉0.6万元，实际收到宋冉第二笔转款1.4万元，2月22日还款1.9万元，被骗取人民币0.5万元。 9、2018年5月29日，何某1向“钱山金融”借款1万元，并在借贷宝上打了1万元（0.3万元、0.7万元)的借条，实际收到被告人宋冉转款0.7万元，同年6月5日还款1万元，被骗取人民币0.3万元。 2018年6月5日，何某1向“钱山金融”借款1.5万元，并在借贷宝上打了1.5万元（0.375万元、1.125万元)的借条，实际收到被告人宋冉转款1.125万元，两次续期0.75万元，2018年6月27日还款1.5万元，被骗取人民币1.125万元。 2018年7月2日，何某1向“钱山金融”借款1万元，并在借贷宝上打了1万元（0.25万元、0.75万元)的借条，实际收到被告人宋冉转款0.75万元，为了不让家人被“钱山金融”催收人员薛志钢骚扰，六次续期计1.5万元，2018年8月20日何某1被迫累计还款1万元，被骗取人民币1.75万元。 2018年11月7日，何某1向“钱山金融”借款1万元，并在借贷宝上打了1万元（0.3万元、0.7万元)的借条，实际收到被告人宋冉转款0.7万元，续期0.3万元，逾期后被催收于11月29日累计还款1.15万元，被骗取人民币0.75万元。 10、农某自2018年10月29日开始向“钱山金融”借款五笔，金额分别是1万元、1.5万元、1.5万元、2万元、2万元，实际收到被告人宋冉转款分别是0.7万元、1.05万元、1.08万元、1.44万元、1.44万元，12月18日累计还款8万元。被骗取人民币2.29万元。 2019年2月16日，农某向“钱山金融”借款1.5万元，实际到手1.05万元，未还款后被薛志钢催收，未遂0.45万元。 11、2018年4月27日，陈某向“钱山金融”借款0.6万元，并在借贷宝上打了0.6万元（0.18万元、0.42万元)的借条，实际收到被告人宋冉转款0.42万元，续期0.18万元，5月11日还款0.6万元，被骗取人民币0.36万元。 2018年6月4日，陈某向“钱山金融”借款1.5万元，并在借贷宝上打了1.5万元（0.3万元、1.2万元)的借条，实际收到被告人宋冉转款1.2万元，续期0.3万元，6月18日还款1.5万元，被骗取人民币0.6万元。 12、2018年11月8日，许某向“钱山金融”借款1万元，并在借贷宝上打了1万元（0.3万元、0.7万元)的借条，实际收到被告人宋冉转款0.7万元，11月15日还款1万元，被骗取人民币0.3万元。 2018年11月15日，许某向“钱山金融”借款2万元，并在借贷宝平台打了2万元（0.55万元、1.45万元)借条，实际收到宋冉转款1.45万元元，11月22日还款2万元，被骗取人民币0.55万元。 2018年11月22日，许某通过借贷宝平台向“钱山金融”借款2.5万元(0.62万元、1.88万元)，实际收到宋冉转款1.88万元，11月29日还款2.5万元，被骗取人民币0.62万元。 13、2018年5月26日，周某经“田帅”审核后通过借贷宝平台向“钱山金融”借款1万元（0.3万元、0.7万元)，实际收到宋冉转款0.7万元，逾期一直未还款后被薛志钢多次催收，累计还款0.39万元。 14、2018年5月18日至6月10日，杭某通过借贷宝平台共计向“钱山金融”借款四次，借条分别是0.3万元、0.6万元、1万元、1万元,实际收到宋冉转款分别是0.21万元、0.42万元、0.7万元、0.75万元,共计还款2.9万元，被骗取人民币0.82万元。 15、2018年6月30日，丁某通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.3万元，借条0.3万元（0.09万元、0.21万元），实际收到宋冉转款0.21万元，到期后未归还，经薛志钢多次催收后还款0.04万元。 16、2018年6月9日，何某2通过借贷宝平台向“钱山金融”借款2万元，分两个借条（0.5万元、1.5万元），实际收到宋冉转款1.5万元，6月16日还款2万元，被骗取0.5万元。 2018年6月16日，何某2通过借贷宝平台向“钱山金融”借款2万元，分两个借条（0.5万元、1.5万元），实际收到宋冉转款1.5万元，6月23日还款2万元，被骗取0.5万元。 2018年6月23日，何某2通过借贷宝平台向“钱山金融”借款3万元，分两个借条（0.75万元、2.25万元），实际收到宋冉转款2.25万元，6月30日续期0.75万元，7月7日续期0.75万元，7月14日还款0.45万元，后未还款。 17、2018年11月21日，莫某通过借贷宝平台向“钱山金融”借款2万元，分两个借条（0.5万元、1.5万元），实际收到宋冉转款1.5万元，11月28日续期0.18万元，11月续期0.08万元，12月1日还款2万元，被骗取0.76万元。 18、2019年2月15日，杨某经被告人孟博审核后通过借贷宝平台向“钱山金融”借款3万元，分两个借条（0.9万元、2.1万元)，实际收到宋冉转款2.1万元，2月22日还款0.3万元，2月24日还款1.80万元，后未还款。 19、2018年10月31日至11月22日，钟某通过借贷宝平台向“钱山金融”借款四次，分别是0.8万元、1万元、2万元、2万元，实际收到宋冉转款分别是0.56万元、0.7万元、1.45万元、1.5万元。共计还款5.8万元，被骗取1.59万元。 20、2018年11月8日，穆小军经被告人李坤审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.8万元，借条分两笔（0.24万元、0.56万元)，实际收到宋冉转款0.56万元，2018年11月16日还款0.8万元，被骗取0.24万元。 21、2019年4月12日，秦军经被告人李坤审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.2万元，借条分两笔（0.06万元、0.14万元），实际收到宋冉转款0.14万元，2019年4月18日还款0.2万元，被骗取0.06万元。 22、2019年2月24日，马维维经被告人李坤审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元），实际收到宋冉转款0.21万元，2019年3月2日还款0.3万元，被骗取0.09万元。 23、2018年12月8日，林艺芬经孟博审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.4万元，借条分两笔（0.12万元、0.28万元），实际收到宋冉转款0.28万元，2018年12月14日还款0.4万元，被骗取0.12万元。 24、2018年11月6日，袁小平经被告人李坤审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款2万元，借条分两笔（0.55万元、1.45万元元），实际收到宋冉转款1.45万元，2018年11月27日还款1.9万元，被骗取0.45万元。 25、2019年2月21日，李晓贵经被告人李坤审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.4万元，借条分两笔（0.12万元、0.28万元），实际收到宋冉转款0.28万元，2019年2月24日还款0.4万元，被骗取0.12万元。 26、2018年12月9日，徐柔经孟博审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元），实际收到宋冉转款0.21万元，2018年12月15日还款0.3万元，被骗取0.09万元。 27、2018年7月1日，杨文经徐腾审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元），实际收到宋冉转款0.21万元，2018年7月7日续期0.09万元，7月14日还款0.3万元，被骗取0.18万元。 28、2018年5月16日，熊志锋向“钱山金融”借款1.5万元，借条分两笔（0.375万元、1.125万元），实示收到宋冉转款1.125万元，2018年5月23日还款1.5万元，被骗取0.375万元。 29、2018年5月13日，陈春莲向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元），实际收到宋冉转款0.21万元，2018年5月19日还款0.3万元，被骗取0.09万元。 30、2018年5月16日，冯乐向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元），实际收到宋冉转款0.21万元，2018年5月23日还款0.3万元，被骗取0.09万元。 2018年5月29日，冯乐向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.08万元、0.22万元），实际收到宋冉转款0.22万元，2018年6月12日还款0.3万元，被骗取0.09万元。 31、2018年5月25日，邓庆凤向“钱山金融”借款1万元，借条分两笔（0.3万元、0.7万元)，实际收到宋冉转款0.7万元，2018年6月6日还款0.98万元，被骗取0.28万元。 32、2018年5月26日，蔡燕兰向“钱山金融”借款1.5万元，实际收到宋冉转款1.05万元，2018年6月2日还款1.5万元，被骗取0.45万元。 33、2018年5月29日，杨阳经被告人徐腾审核通过今借到向“钱山金融”借款2万元，借条3万元，实际收到宋冉转款1.4万元，2018年6月5日还款1.6万元，被骗取0.2万元。 34、2018年6月3日，钱建国向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.075万元、0.225万元），实际收到宋冉转款0.225万元，2018年6月10日续期0.07万元，6月17日还款0.3万元，被骗取0.145万元。 35、2018年6月4日，蔡坤向“钱山金融”借款2万元，借条分两笔（0.6万元、1.4000万元），实际收到宋冉转款1.4万元，2018年6月11日还款2万元，被骗取0.6万元。 36、2018年7月5日，吴文芳经徐腾审核通过今借到平台向“钱山金融”借款2万元，借条分两笔（0.6万元、1.4万元），实际收到宋冉转款1.4万元，2018年7月12日还款2万元，被骗取0.6万元。 2018年7月12日，吴文芳经徐腾审核通过今借到平台向“钱山金融”借款3万元，借条分两笔（0.8万元、2.2万元)，实际收到宋冉转款2.2万元，2018年7月19日还款3万元，被骗取0.8万元。 37、2018年6月29日，幸敬勇向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元)，实际收到宋冉转款0.21万元，2018年7月6日还款0.3万元，被骗取0.09万元。 2018年7月6日，幸敬勇向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元），实际收到宋冉转款0.21万元，2018年7月13日续期0.1万元，7月20日续期0.1万元，7月26日还款0.3万元，被骗取0.29万元。 38、2018年7月1日，朱晨杰向“钱山金融”借款0.2万元，借条分两笔（0.07万元、0.13万元），实际收到宋冉转款0.13万元，2018年7月8日还款0.2万元，被骗取0.07万元。 39、2018年7月17日，周安发通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.7万元，借条分两笔（0.21万元、0.49万元），实际收到宋冉转款0.49万元，2018年7月23日还款0.7万元，被骗取0.21万元。 40、2018年8月10日，陈未名通过借贷宝平台向“钱山金融”借款1万元，借条分两笔（0.3万元、0.7万元)，实际收到宋冉转款0.7万元，2018年8月17日还款1万元，被骗取0.3万元。 41、2018年9月4日，谢玲通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.5万元，借条分两笔（0.125万元、0.375万元)，实际收到宋冉转款0.375万元，2018年9月10日还款0.5万元，被骗0.125万元。 42、2018年9月7日，徐健明通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.5万元，借条分两笔（0.15万元、0.35万元），实际收到宋冉转款0.35万元，2018年9月13日还款0.5万元，被骗取0.15万元。 43、2018年9月30日，陈昆通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.5万元，借条分两笔（0.15万元、0.35万元)，实际收到宋冉转款0.35万元，2018年10月6日还款0.5万元，被骗取0.15万元。 44、2018年10月6日，秦任飞通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.1万元，借条分两笔（0.03万元、0.07万元)，实际收到宋冉转款0.07万元，2018年10月8日还款0.1万元，被骗取0.03万元。 45、2018年10月21日，陈登国经李白审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.7万元，借条分两笔（0.2万元、0.5万元)，实际到手0.5万元，2018年10月31日还款0.7万元，被骗取0.2万元。 46、2018年11月27日，陈锦师经胡永海审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.5万元，借条分两笔（0.125万元、0.375万元），实际收到宋冉转款0.375万元，2018年12月4日还款0.5万元，被骗取0.125万元。 47、2019年2月17日，陈天博经“烟雨”审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.71万元，借条分两笔（0.21万元、0.5万元），实际收到宋冉转款0.5万，2019年2月22日还款0.71万元，被骗取0.21万元。 48、2019年2月17日，陈亮经“烟雨”审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款1万元，借条分两笔（0.3万元、0.7万元)，实际收到宋冉转款0.7万元，2月23日续期0.3万元，2019年3月1日还款1万元，被骗取0.6万元。 49、2019年3月16日，陈炎利经杨**审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.15万元，借条分两笔（0.05万元、0.1万元)，实际收到宋冉转款0.1万元，2019年3月23日还款0.12万元，被骗取0.02万元。 50、2019年3月17日，陈鑫超经杨**审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.2万元，借条分两笔（0.06万元、0.14万元)，实际收到宋冉转款0.14万元，2019年3月23日还款0.2万元，被取骗0.06万元。 51、2019年3月22日，周自开经“小胖”审核后向“钱山金融”借款0.5万元，实际收到宋冉转款0.35万元，2019年3月28日还款0.5万元，被骗取0.15万元。 52、2019年4月1日，周方经胡永海审核通过补欠条平台向“钱山金融”借款3万元，宋冉转账到周方银行卡2.5万元，2019年4月7日周方转账到宋冉银行卡内还款3万元，被骗取0.5万元。 53、2019年4月4日，周璇经李坤审核通过补欠条平台向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元)，实际收到宋冉转款0.21万元，2019年4月10日还款0.3万元，被骗取0.09万元。 54、2019年2月14日，刘基星向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元），实际收到宋冉放款0.21万元，2月21日还款0.3万元，被骗取0.09万元。 55、2018年8月4日霍瑶瑀向“钱山金融”借款0.5万元，在今借到平台打0.5万元欠条，实际收到宋冉放款0.34万元，8月10日霍瑶瑀还款0.5万元。被骗取0.16万元。 2018年8月11日霍瑶瑀向“钱山金融”借款0.5万元，在今借到平台打0.5万元欠条，实际收到宋冉放款0.4万元，8月17日霍瑶瑀还款0.5万元。被骗取0.1万元。 56、2018年5月14日，回静通过今借到平台向“钱山金融”借款0.3万元，押金0.3万元，借条0.6万元，分两笔（0.09万元、0.21万元)，实际收到宋冉放款0.21万元，5月20日还款0.32万元，被取骗0.09万元。 57、2018年7月23日，丁志富通过今借到平台向“钱山金融”借款2万元，借条分两笔（0.6万元、1.4万元)，收到宋冉放款1.4万元，7月30日还款1.3万元，8月5日还款0.3万元，8月11日还款0.3万元，被骗取0.5万元。 58、2018年11月28日，林剑清通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.57万元，借条分两笔（0.17万元、0.4万元），收到宋冉放款0.4万元，12月5日还款0.57万元，被骗取0.17万元。 59、2018年10月13日，刘亮亮通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元），收到宋冉放款0.21万元，10月18日还款0.3万元，被骗取0.09万元。 60、2018年7月1日，王**通过今借到平台向“钱山金融”借款0.5万元，借条分两笔（0.15万元、0.35万元），收到宋冉放款0.35万元，7月7日续期0.15万元，7月14日还款0.5万元，被骗取0.3万元。 61、2018年6月8日，苏大程通过借贷宝平台向“钱山金融”借款1.2万元，借条分两笔（0.38万元、0.82万元），收到第一笔后转回给宋冉0.38万元，实际收到宋冉第二笔放款0.82万元，6月15日还款1.2万元，被骗取0.38万元。 62、2018年9月18日，宋诚经张子豪介绍通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.5万元，借条分两笔（0.15万元、0.35万元)，收到第一笔后转回给宋冉0.15万元，收到宋冉第二笔放款0.35万元，9月25日还款0.15万元后被催收，9月27日还款0.39万元，被骗取0.19万元。 63、2018年9月11日，唐建和通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元)，收到宋冉放款0.21万元，9月17日还款0.3万元，被骗取0.09万元。 64、2018年7月24日，孙蓉通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元），收到宋冉放款0.21万元，7月30日还款0.3万元。当日又向“钱山金融”借款0.5万元，实际收到宋冉放款0.35万元，8月11日还款0.5万元。还款当日再次向“钱山金融”借款1万元，实际收到宋冉放款0.7万元，8月17日还款1万元。共计被骗取0.54万元。 65、2018年12月6日，孙荣通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.5万元，借条分两笔（0.15万元、0.35万元），收到宋冉放款0.35万元，12月12日还款0.5万元，当日又借款0.7万元，借条分两笔(0.21万元、0.49万元），实际收到宋冉放款0.49万元，12月19日还款0.7万元。共计被骗取0.36万元。 66、2018年5月30日，蒲日婷通过借贷宝平台向“钱山金融”借款1万元，借条分两笔（0.3万元、0.7万元），收到第一笔0.3万元转回给宋冉，实际收到宋冉第二笔放款0.7万元，6月6日还款1万元，被骗取0.3万元。 被告人宋冉、李坤、孟博于2019年11月6日被郑州市公安局建设路分局民警抓获，被告人徐腾于2019年10月12日被资阳市公安局网安支队民警抓获，被告人薛志钢于2019年12月16日被河南省永州市公安局零陵区分局民警抓获。 针对上述指控的事实，公诉机关当庭宣读、出示了被告人宋 冉、薛志钢、徐腾、李坤、孟博及同案犯胡永海、何**的供述，被害人徐腾、黄某、农某等十九人的陈述，证人徐某的证言，书证微信聊天记录、借贷宝、今借到上的借条、转账记录、抓获经过等证据证明。公诉机关认为，被告人宋冉、薛志钢、徐腾、李坤、孟博以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人钱财，数额巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人宋冉、薛志钢在共同犯罪中起主要作用，根据《中华人民共和国刑法》第二十六条的规定是主犯；被告人徐腾、李坤、孟博在共同犯罪中起次要作用，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条的规定是从犯，依法应当从轻或减轻处罚；被告人宋冉、薛志钢、李坤、孟博到案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，系坦白，可以从轻处罚；被告人宋冉、薛志钢、李坤、孟博均认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处罚。建议判处被告人宋冉有期徒刑四年以上五年以下，并处罚金；判处被告人薛志钢有期徒刑三年以上四年以下，并处罚金；建议判处被告人徐腾有期徒刑三年以上五年以下，并处罚金；建议判处被告人李坤、孟博有期徒刑一年以上二年以下，并处罚金。 被告人宋冉辩称，“钱山金融”工作室是胡永海成立的，他是2018年3月来的，他负责放款、收款，包括工资、奖金他领了大约10万元。他们组与催收部不在一起，指控第三起是线下放款、他没有参与，其他无异议，他表示认罪。其辩护人对指控的罪名没有异议，同时认为，一、“钱山金融”工作室的负责人是胡永海，胡永海才是主犯，而针对被告人宋冉来讲，只是在某一环节起主要作用，从整个案情来讲，被告人宋冉不是主犯。二、关于本案事实和数额的认定，指控第1-19起中有包括徐腾、周某、丁某等人的五笔，被害人没有还清本金或未有损失，不应该认定为犯罪事实；指控的第20-66起中缺少被害人的陈述，属于证据不足，不应认定。三、被告人宋冉具有坦白情节，认罪认罚，并愿意退赃，自认赃款10万元，公诉机关对被告人宋冉的量刑意见偏重，建议在四年以下量刑。 被告人薛志钢辩称，他是2018年8月21日入职的，在催收部工作，催收部主管是梁可，有四人催收，他11月底回家了，2019年3月回来的；对指控他涉及的金额有异议，指控中有32起是他去之前发生的，指控的第9起中第3笔是在他去之前发生的，涉及到他直接参与的有四起，他在“钱山金融”工作室期间的数额应该为11.055万元。他认罪认罚，但认为他不应该是主犯，因为总金额是30余万元、涉及到他工作期间的才11万余元。他共领取约3万元工资。其辩护人对本案的定性不持异议，同时认为，一、被告人薛志钢在“钱山金融”公司是一般催收人员，参与了部分共同犯罪，相对于胡永海，在共同犯罪中仅起到次要、辅助作用，应系从犯，因胡永海另案处理，应最大程度从整体上对本案被告人薛志钢从轻处罚。二、关于犯罪数额认定方面，有多名被害人主动借、主动还，多次借款，被害人有过错，应只认定首次借贷以及支付逾期的金额，被告人薛志钢工作时间是2018年8月21日至12月涉其金额为4.64万元；指控中涉及被告人薛志钢工作期间的有22起，直接涉及的仅第9、10起，催收手段不是很恶劣，也没有把借款催要来；三、考虑司法政策溯及力，酌情从轻；四、被告人薛志钢具有坦白情节，认罪认罚，愿意退赃退赔，自认获利共3万元。 被告人徐腾辩称，他认罪认罚，他共干有两个多月，涉及到他工作期间的金额应该是12万余元，指控的第36起是胡永海的客户，他没有审核；他到案后供述了老板胡永海；老板说他审核的亏了，他没有提成、工资，宋冉给他转的2.5万元，一笔是集体活动消费费用，一笔是去哈尔滨出差的费用，不是他的工资。他在检察机关签过认罪认罚具结书，他属于坦白、从犯、初犯，他服从法院对他的判决。其辩护人对本案定性不持异议，同时认为，一、被告人徐腾参与时间两个月，参与时间最短，指控中仅直接参与第1、27、33、36四起，是从犯，公诉机关量刑意见三年至五年明显不合适；二、被告人徐腾归案后如实供述并提供本案其他被告人的线索，应构成坦白、立功情节；三、被害人徐腾在2017年底以前已经还清以前的网贷，2018年又借致无力偿还，才又向此工作室借款，其没有损失，尚有1.4万元未归还，如果被害人徐腾借款不作为犯罪事实，本案就涉及管辖权；四、被告人徐腾具有认罪认罚表现，系初犯，对其量刑不应高于其他两名审核员。 被告人李坤辩称，他是2018年7月底8月初来的，老板是胡永海，他审核的客户是中介介绍的，会给客户说明扣除利息和借款额度，他收入大约1万元。其辩护人对本案的定性不持异议，同时认为，一、被告人李坤仅收到工资1万元，数额较小；二、部分被害人连本金都没有还清，考虑造成的后果，酌情从轻；三、无强迫行为，自愿达成借款协议，被害人对这些超过正常利率的仍借贷，存在相应过错，应减轻对被告人的处罚；四、被告人李坤具有初犯、认罪认罚、坦白、从犯、愿意退赔等情节，主观恶性小，建议在量刑时予以考虑。 被告人孟博辩称，客户来源是老板给的，他收入五千元，他认罪认罚。其辩护人发表如下辩护意见，一、对指控的事实和证据有异议，认为证据不足，应认定孟博无罪，理由：1、被害人事先明知存在砍头息，借贷时无虚构事实、隐瞒真相，有的被害人连续借钱，不符合诈骗罪的客观要求；2、指控第20-66起无被害人陈述，证据不足；二、被告人孟博系从犯、坦白、认罪认罚，有悔罪表现；三、被告人孟博只是参与了其中的审核环节，不起决定作用，对被告人孟博不应考虑涉恶性。 经审理查明：2018年3月，胡永海（另案处理）成立“钱山金融”工作室，设置审核、财务、催收部门，被告人薛志钢是催收组人员，被告人徐腾、李坤、孟博为审核组人员，被告人宋冉为财务组人员、负责放款、收款，被告人宋冉、徐腾、李坤、孟博为一个工作组，由宋冉负责。2018年3月至2019年5月，被告人宋冉、徐腾、李坤、孟博在“钱山金融”工作室通过借贷宝、今借到等平台，让借款人在平台上打借条（有的打双倍借条），利用微信及支付宝等方式向多人放款，将每周百分之二十至三十左右的高额利息、服务费先行从第一笔放款中扣除，实际到手为第二笔放款，在借贷宝、今借到等平台制造平账记录，并要求借款人签订高额借款合同，在借款人无法偿还欠款时，要求借款人以每周百分之三十左右的金额将借款续期，或向借款人推荐其他放款人，要求借款人向其他放款人借款来还款，致使借款人债务不断增高，催收人员薛志钢等人通过打电话、短信轰炸、发送侮辱性信息等方式威胁借款人，使借款人产生畏惧心理，不得不偿还高额借款及手续费、续期费等费用；被告人宋冉、薛志钢、徐腾、李坤、孟博已构成恶势力犯罪。2018年3月至2019年5月，“钱山金融”工作室宋冉工作组共计骗取他人钱财既遂29.175万元，另有2.49万元未得逞。被告人宋冉工作时间段为2018年3月至2019年4月，犯罪金额31.665万元，其中既遂29.175万元、未遂2.49万元;被告人薛志钢工作时间段为2018年8月至2019年5月，犯罪金额15.27万元，其中既遂13.53万元、未遂1.74万元；被告人徐腾工作时间段为2018年5月至7月，犯罪金额15.745万元，其中既遂14.605万元、未遂1.14万元;被告人李坤工作时间段为2018年8月至2019年4月，犯罪金额14.88万元，其中既遂13.53万元、未遂1.35万元；被告人孟博工作时间段为2018年12月至2019年5月，犯罪金额6.62万元，其中既遂4.97万元，未遂1.65万元。具体犯罪事实如下： 一、萧县龙城镇居民徐腾经被告人徐腾介绍，于2018年5月19日向“钱山金融”借款2万元，并在今借到平台打2万元借条，利息24%,扣除利息、手续费0.4万元，徐腾收到被告人宋冉放款1.6万元，自2018年5月26日至2018年6月18日，累计还款2万元，被骗取人民币0.4万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以认定： （一）书证聊天记录、银行转账记录证明，宋冉在今借到平台上打借条2万元由萧县龙城镇居民徐腾确认，徐腾借款2万元到手1.6万元；徐腾于2018年5月26日还0.4万元、6月2日还0.4万元、6月5日还0.2万元、6月9日还0.4万元、6月12日还0.2万元、6月18日还0.4万元，累计还款2万元。 （二）证人徐某证明，2017年9月，他听女儿徐腾说在网上借款被人骗了，要是不还网上的钱，那些贷款公司的人就骂徐腾、威胁要杀了徐腾。他们一家人给徐腾凑钱还账，到2018年下半年，还了将近100万元。 （三）被害人徐腾陈述，她住萧县龙城镇，2016年她急用钱，开始通过一个微信昵称一生何求也叫徐腾的人在网上借款，后来还不上，微信号一生何求的徐腾给她介绍到另外一家公司以同样的方法借款还上家公司的钱，一共借了十几家金融公司，实在还不上的时候对方就威胁她，她向同事借了30万元，她家人给她40万元，到2017年年底她才把网上借的钱还清。审核都是发一份她个人和最少五个家人的信息，她填好发给对方，还发微信、支付宝账号、芝麻分、身份证正反面，然后开视频拿着身份证验证是不是本人。放款的人向她放钱都是微信、支付宝转账，她也是通过微信、支付宝还款。她通过借贷宝、今借到等平台打借条，借条和实际得到的钱不一样，都是去除30%的利息，每个星期收30%-40%利息，要是熟了可以商量，最少也得20%，需要续期直接缴利息，但只能续三四期，逾期不还，一天多收10%罚款，而且利息还会涨。她觉得徐腾第一次介绍给她的公司就是徐腾所在的公司，第一次贷款0.5万元，实际到手0.35万元，她用了三个星期，大概付了0.45万元的利息，第二次又贷了1万元，实际到手0.8万元，用了三期，大概付利息0.6万元。第三次借款2万元，实际到手1.6万元，用了两期，支付利息大概0.8万元，共计支付利息1.85万元。催要借款都是骂她、侮辱她、威胁她，也打电话给她家人、电话轰炸，有几个公司催收得很厉害。 关于公诉机关指控被害人徐腾第二次借款2万元、诈骗未遂0.2万元的意见，审理认为，因该起1.8万元是否转款给被害人徐腾并无证据证明，且被害人徐腾的陈述提到只有一笔借款数额为2万元的情形，故该笔指控属于事实不清、证据不足，本院不予支持。 二、2018年4月9日，黄某向“钱山金融”借款0.3万元，并按照被告人宋冉的要求在借贷宝上签订了分别是0.05万元、0.1万元、0.1万元、0.15万元、0.2万元的借条，前四次收到后即转回给宋冉，共计转回0.4万元，实际通过支付宝收到宋冉放款0.2万元。2018年4月16日，为了防止“钱山金融”公司人员催收，黄某迫于压力还款0.3万元，被骗取人民币0.1万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以认定： （一）书证 1、被告人宋冉与黄某签订的五份借款协议，金额分别为0.05万元、0.1万元、0.1万元、0.15万元、0.2万元，期限2018年4月9日至4月16日，利率24%，还款方式：借款到期日一次性偿还本金和利息。 2、黄某与宋冉转账记录证明，黄某于2018年4月9日五笔借入共计0.6万元，同日转回四笔共计0.4万元。 3、被告人宋冉统计表、销账协议五份证明，黄某通过借贷宝借款0.2万元还款0.3万元，上述五份借款均线上销账。 （二）被害人黄某陈述，2018年4月她在钱山金融借款，借条上显示是借宋冉的钱。借款先填个人、家人、支付宝、通讯录信息，通过后，审核结束。钱山金融的人说不及时还钱，会联系她通讯录的人进行催账。她在借贷宝平台打了5个借条，金额分别为0.05万元、0.1万元、0.1万元、0.15万元、0.2万元，年利息24%，一个借款周期是7天，钱山金融实际每周期让她付的利息是30%。宋冉说如果她及时还钱，就只收她0.3万元的本息，如果她不及时还款会向她要0.6万元。宋冉五次转给她0.6万元，她又转回去0.4万元，7天后她还了0.3万元，她有借贷宝的还款销账记录。 三、2018年7月18日，曹某经李洋介绍向“钱山金融”借款3万元，并在借贷宝平台打6万元的借条（在借贷宝又做了6万元的平账记录），实际收到放款2.1万元，同年7月25日，曹晓亚还款3万元，被骗取人民币0.9万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以认定： （一）书证 1、提取于被告人宋冉手机里的资料证明，审核有曹某个人资料、身份证照片、通讯录等。 2、曹某转账明细、微信记录证明，2018年7月18日曹某微信转出4.2万元给“想不尽”尾号为1003账户4万元、0163账户0.2万元；转给李洋尾号为0804账户1.8万元。2018年7月15日借入的6万元清账。 （二）被害人曹某陈述，当时她借款2万元，对方去她家里谈的，说打3万元的借条，其中0.9万元是一个周期（7天）的利息，手写的6万元借条，后在借贷宝上打了6万元的借条，她收到2.1万元，以现金形式还了3万元，因没有在7天周期内还款，她就收到催款电话，被狠狠地骂了一顿。 四、2018年7月1日，潘某向“钱山金融”借款1万元，并在借贷宝上打了1万元（0.3万元、0.7万元）的借条，收到第一笔0.3万元后转回被告人宋冉算作手续费，后宋冉第二笔转款0.7万元，同年7月8日潘某还款1万元，被骗人民币0.3万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以认定： （一）书证 1、借款协议2份、销账协议、账单详情证明，潘某借款金额0.3万元、0.7万元，期限2018年7月1日-8日，利率24%，还款方式：借款期限到期日一次性偿还本金和利息。该1万元已于2018年7月8日清账。 2、提取被告人宋冉手机的信息证明，有审核潘某个人资料、身份证照片、家人电话等。 （二）被害人潘某陈述，他在钱山金融借款，先填个人信息、家人信息、支付宝信息、通讯录信息，通过后，审核结束。当时钱山金融的工作人员说，要是不及时还钱，就会联系他和他通讯录里的人催账，让所有的人都知道他借钱不还，主要还是让他害怕，让他不敢欠钱。借款1万元，到手0.7万元，先扣了0.3万元利息，在借贷宝写1万元借条，分别是0.3万元、0.7万元两个借条，是宋冉放款的，到期他把钱还上了。 五、2018年4月12日，任某向“钱山金融”借款1万元，并按照被告人宋冉要求在借贷宝上打了1.3万元（分三笔0.2万元、0.37万元、0.73万元)的借条，收到第一笔、第二笔后转回给宋冉，实际收到宋冉的放款0.73万元，同年4月19日还款1万元，被骗取人民币0.27万元。 2018年4月24日，任某向“钱山金融”借款1万元，并在借贷宝上打了1万元（两笔0.2万元、0.8万元)的借条，收到第一笔后转回给宋冉0.2万元，实际收到宋冉放款0.8万元，至2018年5月9日累计还款1.25万元，被骗取人民币0.45万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以认定： （一）书证借款协议、微信记录、银行明细证明，2018年4月12日，任某收款0.2万元、0.37万元、0.73万元，同日出0.2万元、0.37万元；4月19日还宋冉1万元；4月24日收0.8万元、0.2万元，同日转回0.2万元，5月1日延期0.2万元,5月9日还款1.05万元，上述借条清账。 （二）被害人任某陈述，钱山金融的人联系她填信息、传通讯录、持身份证拍照、打借条就借款了，借条是打给宋冉的，打了1.3万元，实际收款0.73万元，还款1万元。2018年4月24日又向宋冉借款1万元，收款0.8万元、0.2万元，当时退给宋冉0.2万元,5月1日转账给宋冉0.2万元延期，5月9日转账1.05万元，支付延期和还款一共1.25万元。打好借条后对方会先将借条金额一致的欠款打到她的账户上，然后她再将总额的20%-30%转回去，先扣除利息。 六、2018年4月15日，李某向“钱山金融”借款1万元，并按照被告人宋冉要求在借贷宝上打了2万元(双倍借条)的借条，分四笔收到0.5万元、0.5万元、0.3万元、0.7万元，前三笔收到后转回给宋冉，实际收到放款0.7万元，自2018年4月22日至6月21日累计还款1.8万元，被骗取人民币1.1万元。 （一）书证李某银行明细、微信转款记录证明，2018年4月15日收0.7万元、0.5万元、0.5万元、0.3万元计2万元，当日返回0.5万元、0.5万元、0.3万元给宋冉计1.3万元；4月22日续期0.3万元给宋冉；4月29日还0.35万元、5月6日还0.25万元、5月13日还0.2万元、5月20日还0.1万元、5月28日通过支付宝还0.2万元、6月4日两次共还0.1万元、6月12日还0.1万元、6月19日还0.1万元、6月21日还0.1万元。 （二）被害人李某陈述，她在钱山金融贷款是和宋冉联系，宋冉给她放款。把详细个人信息及通讯录并持身份证拍照给宋冉，2018年4月15日通过借贷宝给宋冉打了2万元借条，在借贷宝上收到宋冉的2万元转账，按照宋冉的要求转回1.3万元，其中有1万元是押金，到手0.7万元。2018年4月22日她转给宋冉0.3万元续期，4月29日转账0.35万元,5月6日转账0.25万元,5月13日转账0.2万月,5月20日转账0.2万元,6月4日、12日、19日、21日均转0.1万元。 七、2018年5月15日，蒲某向“钱山金融”借款1万元，并按照被告人宋冉要求在借贷宝上打了2万元的借条，分四笔收到0.5万元、0.5万元、0.3万元、0.7万元，前三笔收到后转回给宋冉，实际收到宋冉放款0.7万元，同年5月22日还款1万元，被骗取人民币0.3万元。 2018年5月30日，蒲某向“钱山金融”借款1万元，并在借贷宝上打了1万元（分两笔0.25万元、0.75万元)的借条，第一笔收到后转回给被告人宋冉0.25万元，实际收到宋冉放款0.75万元，同年6月6日还款1万元，被骗取人民币0.25万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以认定： （一）书证微信记录、转款信息证明，2018年5月15日，蒲某收0.7万元、0.5万元、0.5万元、0.3万元；当时转宋冉0.5万元、0.5万元、0.3万元，5月22日销账2万元，被骗取0.3万元。2018年5月30日收0.75万元、0.25万元，当时转给宋冉0.25万元，到手0.75万元，6月6日该1万元清账。 （二）被害人蒲某陈述，借款需要审核身份信息、通讯录、运营商服务密码，与他签借条的是宋冉。2018年5月15日通过借贷宝打借条2万元，宋冉给他转账2万元，按照宋冉的要求他再转回去1.3万元，实际收到0.7万元放款，5月22日还款1万元。5月30日又借1万元，当日转账给浩宇（宋冉）0.25万元，到手0.75万元，6月6日还1万元。 八、2019年2月20日，朱某向“钱山金融”借款2万元，并在借贷宝上打了2万元（分两笔0.6万元、1.4万元）的借条，第一笔收到后转回给被告人宋冉0.6万元，实际收到宋冉放款1.4万元，2月22日还款1.9万元，被骗取人民币0.5万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以认定： （一）朱某银行明细、借款协议、支付宝记录等证明，2019年2月20日收0.6万元、1.4万元，当时转宋冉0.6万元，2月22日还款1.9万元，2月26日该两笔借款均清账。 （二）被害人朱某陈述，“钱山金融”工作人员给她发一个软件，她填好个人及家人信息、微信号后发给宋冉，宋冉审核后，她把身份证拍照与手机通信录发给宋冉。2019年2月她在钱山金融借款2万元，实际到手1.4万元。借贷宝上还款显示是借宋冉的钱，没到期她就还上了，还款1.9万元，因为协商提前还，少还了0.1万元。借贷宝上的数据和实际还款日期有冲突可能是当时没及时销账。2018年她的手机通讯录被轰炸过。 九、2018年5月29日，何某1向“钱山金融”借款1万元，并在借贷宝上打了1万元（0.3万元、0.7万元)的借条，实际收到被告人宋冉放款0.7万元，同年6月5日还款1万元，被骗取人民币0.3万元。 2018年6月5日，何某1向“钱山金融”借款1.5万元，并在借贷宝上打了1.5万元（0.375万元、1.125万元)的借条，实际收到被告人宋冉放款1.125万元，自2018年6月13日至2018年6月27日累计还款2.25万元，被骗取人民币1.125万元。 2018年7月2日，何某1向“钱山金融”借款1万元，并在借贷宝上打了1万元（0.25万元、0.75万元)的借条，实际收到被告人宋冉放款0.75万元，为了不让家人被“钱山金融”催收人员骚扰，六次续期费共计1.5万元，2018年8月20日何某1被迫还款1万元，被骗取人民币1.75万元。 2018年11月7日，何某1向“钱山金融”借款1万元，并在借贷宝上打了1万元（0.3万元、0.7万元)的借条，实际收到被告人宋冉放款0.7万元，后支付续期费0.3万元，逾期后被催收，于11月22日还款1万元、11月29日还款0.15万元，被骗取人民币0.75万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以认定： （一）书证 1、何某1支付宝记录、借款协议证明，2018年5月29日借入0.7万元、0.3万元，当日转给宋冉0.3万元、6月5日转宋冉1万元清账。2018年6月5日借入0.375万元、1.125万元，同日转宋冉0.375万元，6月13日续期0.375万元,6月20日续期0.375万元，6月27日还款1.5万元。2018年7月2日借入0.25万元、0.75万元，同日转宋冉0.25万元,7月9日续期0.25万元,7月16日续期0.25万元,7月23日续期0.25万元,7月30日续期0.25万元，8月6日续期0.25万元、8月13日续期0.25万元,8月20日还款1万元；2018年11月7日借款0.3万元、0.7万元，同日转宋冉0.3万元,11月13日续期0.3万元,11月22日还款1万元，11月29日还款0.15万元。 2、何某1微信记录证明，借款时审核的内容、讨论借款的具体细节等。 （二）被害人何某1陈述，“钱山金融”工作人员给他发一个软件，他填好个人及家人信息、微信号后发给宋冉，宋冉审核后，他把身份证拍照并与手机通信录发给宋冉。借贷宝上的借条显示是借宋冉的，总共借款3次，共借3.5万元，实际到手2.525万元，还款本金加利息共计6.35万元，有0.07万元的借贷宝手续费，总共多还了3.8万元。2018年5月29日第一次通过借贷宝平台分两次共转1万元给他，一次是0.3万元，打给他钱后，宋冉让他把这0.3万元钱通过微信转给宋冉当做第一期的利息，第二次转钱0.7万元，实际到手0.7万元。2018年7月2日签订借款协议通过借款宝平台先给他0.375万元，他转给宋冉后，宋冉又给他转1.125万元，也就是他借款1.5万元，实际到手1.125万元，后来延期七个周期，每个周期七天，每周利息是0.375万元，最后一次是本金加利息一起还的。最后一次借款是2018年11月7日，借贷宝平台分两次把钱转给他总共1万元，实际到手0.7万元，后来这笔钱也延期三期。期间钱山金融打电话给他母亲催账，他就借钱还了。 十、2018年10月29日，农某向“钱山金融”借款1万元，并在借贷宝上打了0.3万元、0.7万元的借条，实际收到被告人宋冉放款0.7万元，同年11月5日还款1万元，被骗取人民币0.3万元。 2018年11月5日，农某向“钱山金融”借款1.5万元，并在借贷宝打了0.45万元、1.05万元两张借条，实际到手1.05万元,同年11月12日还款1.5万元，被骗取人民币0.45万元。 2018年11月12日，农某向“钱山金融”借款1.5万元，并在借贷宝打了0.42万元、1.08万元两张借条，实际到手1.08万元,11月19日还款1.5万元，被骗取人民币0.42万元。 2018年11月19日，农某向“钱山金融”借款2万元，并在借贷宝打了0.56万元、1.44万元两张借条，实际到手1.44万元,2018年11月26日转给宋冉2万元，被骗取人民币0.56万元。 2018年12月11日，农某向“钱山金融”借款2万元，并在借贷宝打了0.56万元、1.44万元两张借条，实际到手1.44万元,2018年12月18日给宋冉转账2万元，被骗取人民币0.56万元。 2019年2月16日,农某向“钱山金融”借款1.5万元，并在借贷宝打了分别借款0.45万元、1.05万元两张借条，实际到手1.05万元，未还款被薛志钢催收，诈骗未遂人民币0.45万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以认定： （一）书证 1、提取被告人薛志钢手机的催收微信记录证明，被告人薛志钢通过发送侮辱信息进行催收。 2、被害人农某银行明细证明，2018年10月29日收0.7万元、0.3万元，转回0.3万元，11月5日还款1万元；2018年11月5日收1.05万元、0.45万元，转回0.45万元，11月12日扫码还款1.5万元；2018年11月12日收1.08万元、0.42万元，转回0.42万元，11月19日还宋冉1.5万元；2018年11月19日收1.44万元、0.56万元，转宋冉0.56万元，11月26日还款2万元，2018年12月11日收1.44万元、0.56万元、转宋冉0.56万元，12月18日还宋冉2万元；2019年2月16日收0.45万元、1.05万元，同日转宋冉0.45万元。 （二）被害人农某陈述，她于2018年10月至2019年2月从借贷宝上向宋冉借过几次钱，宋冉让她持身份证拍照，个人详细资料、通讯录都发给宋冉，审核通过就放款。第一次2018年10月29日通过借贷宝打了两张借条，分别借款0.3万元、0.7万元，实际到手0.7万元，2018年11月5日还款1万元；第二次2018年11月5日通过借贷宝打了两张借条，分别借款0.45万元、1.05万元，实际到手1.05万元,2018年11月12日还款1.5万元；第三次2018年11月12日通过借贷宝打了两张借条，分别借款0.42万元、1.08万元，实际到手1.08万元,11月19日还款1.5万元；第四次2018年11月19日，分别借款0.56万元、1.44万元，到手1.44万元,2018年11月26日转给宋冉2万元；第五次2018年12月11日，分别借款0.56万元、1.44万元，实际到手1.44万元,2018年12月18日给宋冉转账2万元；第六次2019年2月16日,分别借款0.45万元、1.05万元，实际到手1.05万元，后来这笔钱没还，到期之后她收到了电话轰炸。 十一、2018年4月27日，陈某向“钱山金融”借款0.6万元，并在借贷宝上打了0.6万元（0.18万元、0.42万元)的借条，实际收到被告人宋冉放款0.42万元，后支付续期费0.18万元，5月11日还款0.6万元，被骗取人民币0.36万元。 2018年6月4日，陈某向“钱山金融”借款1.5万元，并在借贷宝上打了1.5万元（0.3万元、1.2万元)的借条，实际收到被告人宋冉放款1.2万元，后支付续期费0.3万元，6月18日还款1.5万元，被骗取人民币0.6万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以认定： （一）书证 1、陈某的银行明细及聊天记录、借款协议等证明，2018年4月27日，陈某借0.6万元到手0.42万元，同日转给宋冉0.18万元，5月4日续期转宋冉0.18万元，5月11日还宋冉0.6万元；2018年6月4日借1.5万元到手1.2万元,6月11日转宋冉0.3万元续期，6月18日还宋冉1.5万元。 2、宋冉的微信记录证明，5月4日收款0.18万元，5月11日收款0.6万元；6月11日收款0.3万元续期，6月18日收款1.5万元。 （二）被害人陈某陈述，“钱山金融”工作人员给他发一个软件，他填好个人及家人信息、微信号后发给宋冉，宋冉审核后，他把身份证拍照与手机通信录发给宋冉。第一次借1万元，实际到手0.7万元；第二次借0.8万元，实际到手0.6万元；第三次借1.5万元，实际到手1.2万元，三次共借3.3万元，实际到手2.5万元，一共还款4.8万元，都是和宋冉谈的。钱山金融催收部的人员说公司里面有他亲朋好友电话，如果不还钱就会一个个打，知道他的家庭住址、单位地址，会上门催款，还用微信进行催款，把他的照片编辑文字说嫖娼被抓。 十二、2018年11月8日，许某向“钱山金融”借款1万元，并在借贷宝上打了1万元（0.3万元、0.7万元)的借条，实际收到被告人宋冉放款0.7万元，11月15日还款1万元，被骗取人民币0.3万元。 2018年11月15日，许某向“钱山金融”借款2万元，并在借贷宝平台打了2万元（0.55万元、1.45万元)借条，实际收到宋冉放款1.45万元，11月22日还款2万元，被骗取人民币0.55万元。 2018年11月22日，许某通过借贷宝平台向“钱山金融”借款2.5万元(0.62万元、1.88万元)，实际收到宋冉放款1.88万元，11月29日还款2.5万元，被骗取人民币0.62万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以认定： （一）许某银行明细、支付宝记录、清账记录证明，2018年10月31日收0.24万元、0.56万元，11月7日扫码给宋冉0.8万元；2018年11月8日收0.3万元、0.7万元，当日扫码还款0.3万元，11月15日扫码给宋冉1万元；2018年11月15日收0.55万元、1.45万元，当日给宋冉0.55万元，11月22元还款2万元；2018年11月22日收0.62万元、1.88万元，当日还款0.62万元，11月29日还款2.5万元。 （二）被害人许某陈述，借款需要提供身份证照片、通讯录、个人信息、运营商秘密进行审核，2018年10月31日第一次借款0.8万元，宋冉给她打0.24万元、0.56万元，她收到后给宋冉打回0.24万元，实际到手0.56万元,11月7日还0.8万元；第二次2018年11月8日借款1万元，实际到手0.7万元，11月15日还1万元；第三次11月15日借款2万元，实际到手1.45万元，11月22日还款2万元；第四次2018年11月22日借款2.5万元，实际到手1.88万元,11月29日还款2.5万元。 十三、2018年5月26日，周某经田帅审核后通过借贷宝平台向“钱山金融”借款1万元（0.3万元、0.7万元)，实际收到宋冉放款0.7万元，后陆续还款计0.25万元。后被薛志钢多次催收，至2019年1月6日，周某又多次还款计0.14万元，诈骗未遂人民币0.3万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以认定： （一）书证 1、周某的手机微信、转账记录、短信记录证明，2018年6月6日还给宋冉0.05万元、6月7日还0.02万元、6月11日还0.02万元、6月15日还0.02万元、6月18日还0.03万元、7月4日还0.05万元、7月8日还0.04万元、7月11日还宋冉0.02万元，2018年11月4日还款给薛志钢0.07万元，12月9日还0.03万元、12月15日还0.02万元、2019年1月6日还0.02万元，计还款0.39万元。“钱山金融”公司对周某进行催收，有侮辱语言。 2、从薛志钢手机里提取的信息证明，曾对周某进行催收。 （二）被害人周某陈述，“钱山金融”有三个人和他联系，转账的人叫宋冉，微信名是“浩宇”。先审核他的个人资料，工作人员给他发一个软件，他将个人及家人信息填好，这个表格上还有他的微信号，审核好后，让他把身份证正反面及手机通讯录发过去。审核通过后在借贷宝上签订借条协议，最后“钱山金融”的宋冉再放款给他。2018年5月26日借1万元，打0.3万元、0.7万元两个借条，收到0.3万元后再转给宋冉，实际到手0.7万元，因没有还钱，钱山金融对他催债，恐吓、威胁，让他支付延期费，催收部其中一个人微信号是×××。 十四、2018年5月18日至6月10日，杭某通过借贷宝平台共计向“钱山金融”借款四次，借条分别是0.3万元、0.6万元、1万元、1万元,实际收到宋冉放款分别是0.21万元、0.42万元、0.7万元、0.7万元,共计还款2.9万元，被骗取人民币0.82万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以认定： （一）杭某提供的借贷宝数据、借款协议、销账协议、聊天记录等证明，2018年5月18日借入0.3万元，写了0.09万元、0.21万元两借条，5月25日销账；2018年5月27日借0.6万元，写了0.18万元、0.42万元两借条，6月3日销账；2018年6月3日借1万元，写了0.3万元、0.7万元两借条，6月10日支付宋冉1万元；2018年6月10日借1万元，写0.25万元、0.75万元两借条，6月26日销账0.25万元、7月4日销账0.75万元。 （二）被害人杭某陈述，“钱山金融”人的和他联系，先审核他的个人资料，审核通过后在借贷宝上签订借条协议，最后“钱山金融”的宋冉再放款给他，宋冉微信名是“浩宇”。2018年5月18日借0.3万元，一次0.09万元、一次0.21万元，再转回0.09万元作为第一个周期的利息，实际到手0.21万元；2018年5月27日借0.6万元，实际到手0.42万元；2018年6月3日借款1万元，实际到手0.7万元；2018年6月10日借1万元，实际到手0.75万元。总借款2.9万元，实际到手共计2.08万元，支付利息0.82万元。快到期时，“钱山金融”的工作人员打电话，让他抓紧还款，并恐吓、威胁他。 十五、2018年6月30日，丁某通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.3万元，打借条0.3万元（0.09万元、0.21万元），实际收到宋冉放款0.21万元，到期后未归还，经被告人薛志钢多次催收后还款0.04万元。诈骗未遂人民币0.09万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以认定： （一）书证丁某提交的短信记录、账单详情、微信聊天记录等证明，“钱山金融”薛志钢短信威胁对其进行催收；2018年6月30日他收0.21万元、0.09万元,同日支付宝转宋冉0.09万元，8月30日转给薛志钢0.04万元。 （二）被害人丁某陈述，“钱山金融”公司开始是个女的和他联系，给他转账的人微信名“浩宇”，经过审核借了0.3万元，打两个借条，收到0.09万元后再转给宋冉作第一个周期的利息，实际到手0.21万元，后来被催收后陆续还了0.1万元。刚开始放钱给他的那个女的催账，他说宽限几天，后来用软件轰炸他的手机，他就生气不还了，后来钱山金融一个人微信名叫“男”的问他要钱，他没理。 十六、2018年6月9日，何某2通过借贷宝平台向“钱山金融”借款2万元，打两个借条（0.5万元、1.5万元），实际收到宋冉放款1.5万元，6月16日还款2万元，被骗取人民币0.5万元。 2018年6月16日，何某2通过借贷宝平台向“钱山金融”借款2万元，打两个借条（0.5万元、1.5万元），实际收到宋冉放款1.5万元，6月23日还款2万元，被骗取人民币0.5万元。 2018年6月23日，何某2通过借贷宝平台向“钱山金融”借款3万元，打两个借条（0.75万元、2.25万元），实际收到宋冉放款2.25万元，6月30日支付续期费0.75万元，7月7日支付续期费0.75万元，7月14日还款0.45万元，后未还款。诈骗未遂人民币0.75万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以认定： （一）书证何某2提交的借款协议、交易明细等证明，2018年6月9日借贷宝借入1.5万元、0.5万元，同日转宋冉0.5万元，6月16日还款0.2万元、0.81万元、1万元，宋冉退回0.01万元，借贷宝上该笔借款销账；2018年6月16日借贷宝借入1.5万元、0.5万元，同日转宋冉0.5万元，6月23日还款1万元、0.1万元、0.9万元，借贷宝上该笔借款销账；2018年6月23日借贷宝借入0.75万元、2.25万元，同日转宋冉0.75万元，6月30日续期0.75万元，7月7日续期0.75万元，7月14日转宋冉0.45万元。 （二）被害人何某2陈述，她在“钱山金融”借过三次钱。一个自称是“钱山金融”工作人员打电话给她，她说需要借钱，“钱山金融”工作人员让她下载一个软件，登陆之后填写了自己的信息，然后让她把身份证正反面发过去，还获得她手机里所有通讯录联系人的信息。审核通过后在借贷宝上签订借款协议，都是宋冉写好借条让她确定，然后宋冉再给她放款。协议上面是按照24%的年利息计算，借款周期是7天，实际利息是按照每周利息25%计算的，每一期是7天，这是公司的规定。她总共借贷7万元，实际到手5.25万元，共计还了5.95万元。2018年6月9日她借“钱山金融”公司2万元，宋冉让打2万元的借条，她实际到手只能有1.5万元。宋冉先打了一个0.5万元的借条，然后又打了一个1.5万元的借条，她确认后，宋冉先给她0.5万元，又让她把这0.5万元通过微信转给宋冉算第一个月的利息，然后宋冉又在借贷宝上给了她1.5万元。到了第7天她还想继续用这2万元，宋冉让她先还钱再借钱，并给宋冉2.5万元，2万元是还上次的本金，0.5万元是这次的利息，她就通过支付宝和微信共计转给宋冉2.5万元，宋冉让她确定了两张分别为1.5万元和0.5万元的借条，还是一次给她0.5万元，一次给她1.5万元。7天后又到期了，她还了上次借的2万元本金，又向“钱山金融”公司借了3万元，宋冉分别打了0.75万元和2.25万元的借条，宋冉先给她0.75万元让她再转回去，宋冉把2.25万元给她，后来她续了两期，一共用了三期，前两期都给宋冉0.75万元，后来她实在还不起了，第三期的时候她通过微信给了宋冉0.45万元，之后她就不还钱了，她还三次利息加起来有1.95万元。“钱山金融”公司通过发微信、打电话的方式威胁、骚扰她及其家人，还发恶心的信息催款。 十七、2018年11月21日，莫某通过借贷宝平台向“钱山金融”借款2万元，分两个借条（0.5万元、1.5万元），实际收到宋冉放款1.5万元，11月28日支付续期费0.18万元，11月30日支付续期费0.08万元，12月1日还款2万元，被骗取人民币0.76万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以认定： （一）被害人莫某提交的借贷宝资金明细证明，2018年11月21日借入1.5万元、0.5万元，同日转给宋冉0.5万元,11月28转宋冉0.18万元，11月30日转宋冉0.08万元，12月1日还款2万元。 （二）被害人莫某陈述，他于2018年11月21日在“钱山金融”借过一次钱。“钱山金融”的工作人员联系他，他按照指示在网上进行操作，先要审核，审核通过后在借贷宝上签订借条，最后“钱山金融”的宋冉再放款。协议上面是按照24%的年利息计算的，借款周期是7天，但是实际利息是按照周利息30%计算的，这是公司的规定。他总共借贷了2万元，实际到手1.4万元，先从本金里扣除的0.6万元是利息。在借贷宝上面宋冉写了1.5万元和0.5万元两个借条让他确认，他确认后才拿到钱。他到第7天还不了钱，宋冉让他续一期，2018年11月30日他就把2万元还清了，有人催款。 十八、2019年2月15日，杨某经被告人孟博审核后通过借贷宝平台向“钱山金融”借款3万元，分两个借条（0.9万元、2.1万元)，实际收到宋冉放款2.1万元，2月22日还款0.3万元，2月24日还款1.8万元，后未还款。诈骗未遂人民币0.9万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以认定： （一）杨某提交的借贷宝资金明细、借款协议等证明，2019年2月15日收宋冉2.1万元、0.9万元，同日转回0.9万元,2月22日还款0.3万元、2月24日还款1.8万元。 （二）被害人杨某陈述，“钱山金融”的工作人员打电话给他，问他是否需要借钱，先审核他的个人资料，看他能借多少钱，“钱山金融”工作人员给他发一个软件，让他将个人及家人信息填好，经审核后，他把身份证正反面及通信录发过去。审核通过后在借贷宝上签订借条，最后“钱山金融”的宋冉再放款。协议上面是按照24%的年利息计算的，借款周期是7天，但是实际利息是按照周利息30%计算的，这是公司的规定。2019年2月15日他借“钱山金融”公司3万元，宋冉说要打个2.1万元的借条，还要打一个0.9万元的借条，但是他实际到手只有2.1万元，宋冉先在借贷宝上给他0.9万元，又让他把这0.9万元通过微信转给宋冉算是第一期的利息，然后宋冉又在借贷宝上给了他2.1万元。他从2019年2月22日开始还钱，通过微信先还宋冉0.3万元，又还了1万元，最后还了0.8万元，他总共还了2.1万元，另外一个0.9万元的借条没有销，借贷宝上现在还显示欠宋冉的钱。 十九、2018年10月31日至11月22日，钟某通过借贷宝平台向“钱山金融”借款四次，分别是0.8万元、1万元、2万元、2万元，实际收到宋冉放款分别是0.56万元、0.7万元、1.45万元、1.5万元，共计还款5.8万元，被骗取人民币1.59万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以认定： （一）钟某提交的借贷宝资金明细证明，2018年10月31日收宋冉0.56万元、0.24万元，11月7日还宋冉款0.8万元，销账0.56万元、0.24万元；2018年11月8日收宋冉0.7万元、0.3万元，当日转宋冉0.3万元，11月15日还宋冉款1万元，销账0.7万元、0.3万元；2018年11月15日收宋冉1.45万元、0.55万元，11月22日还宋冉款2万元，销账0.55万元、1.45万元；2018年11月22日收宋冉1.5万元、0.5万元，同日转给宋冉0.5万元，11月29日还款2万元，销账1.5万元、0.5万元。 （二）被害人钟某陈述，她于2018年10月到11月在“钱山金融”借过四次钱。“钱山金融”工作人员给她发一个软件，让她将个人及家人信息填好，经审核后，她把身份证正反面及通信录发过去。审核通过后在借贷宝上签协议，最后“钱山金融”的宋冉再放款，宋冉借贷宝账号是17×××52。协议上面是按照24%的年利息计算，借款周期是7天，实际利息是按照周利息25%计算，利息有时候每期也会到30%。她总共借贷5.8万元，实际到手4.21万元，共计还了6.3万元。2018年10月31日她借“钱山金融”公司0.8万元，实际到手只有0.56万元。到了第7天，她把借的0.8万元全部通过微信扫码还完了。2018年11月8日，她又从宋冉那借了1万元，和上次的操作一样，实际到手0.7万元，7天后又到期了，她还了上次借的1万元本金，又向“钱山金融”公司借了2万元，宋冉分别打了0.55万元和1.45万元的借条，她又给宋冉转了0.55万元，宋冉把1.45万元给她，11月22日，宋冉让她连本带息还2.5万元，她先转给宋冉0.5万元，又转给宋冉两个1万元。2018年11月22日，她还了之前的2万元，又借了2万元，宋冉还是打了两个借条，一个是0.5万元，一个是1.5万元，还是先给她转0.5万元让她转回去，才给她转1.5万元，到期之后，通过扫码还了宋冉2万元。在贷款最后一期的时候，她还不上钱了，钱山金融的人用电话一直轰炸她手机，还用PS软件把她的头像PS到一些图片上，图片的内容就是说她欠钱不还，然后送花圈之类侮辱人的话发给她微信的朋友，她没办法就借钱还上了。 二十、2018年11月8日，穆小军经被告人李坤审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.8万元，借条分两笔（0.24万元、0.56万元)，实际收到宋冉放款0.56万元，2018年11月16日还款0.8万元，被骗取0.24万元。 二十一、2019年4月12日，秦军经被告人李坤审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.2万元，借条分两笔（0.06万元、0.14万元），实际收到宋冉放款0.14万元，2019年4月18日还款0.2万元，被骗取0.06万元。 二十二、2019年2月24日，马维维经被告人李坤审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元），实际收到宋冉放款0.21万元，2019年3月2日还款0.3万元，被骗取0.09万元。 二十三、2018年12月8日，林艺芬经孟博审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.4万元，借条分两笔（0.12万元、0.28万元），实际收到宋冉放款0.28万元，2018年12月14日还款0.4万元，被骗取0.12万元。 二十四、2018年11月6日，袁小平经被告人李坤审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款2万元，借条分两笔（0.55万元、1.45万元），先收到0.55万元后转回给宋冉，实际收到宋冉第二次放款1.45万元，2018年12月17日还款1.9万元，被骗取0.45万元。 二十五、2019年2月21日，李晓贵经被告人李坤审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.4万元，借条分两笔（0.12万元、0.28万元），实际收到宋冉放款0.28万元，2019年2月24日还款0.4万元，被骗取0.12万元。 二十六、2018年12月9日，徐柔经孟博审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元），实际收到宋冉放款0.21万元，2018年12月15日还款0.3万元，被骗取0.09万元。 二十七、2018年7月1日，杨文经徐腾审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元），实际收到宋冉放款0.21万元，2018年7月7日续期0.09万元，7月14日还款0.3万元，被骗取0.18万元。 二十八、2018年5月16日，熊志锋向“钱山金融”借款1.5万元，借条分两笔（0.375万元、1.125万元），实示收到宋冉放款1.125万元，2018年5月23日还款1.5万元，被骗取0.375万元。 二十九、2018年5月13日，陈春莲向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元），实际收到宋冉放款0.21万元，2018年5月19日还款0.3万元，被骗取0.09万元。 三十、2018年5月16日，冯乐向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元），实际收到宋冉放款0.21万元，2018年5月23日还款0.3万元，被骗取0.09万元。 2018年5月29日，冯乐向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.08万元、0.22万元），实际收到宋冉放款0.22万元，2018年6月12日还款0.3万元，被骗取0.08万元。 三十一、2018年5月25日，邓庆凤向“钱山金融”借款1万元，借条分两笔（0.3万元、0.7万元)，实际收到宋冉放款0.7万元，2018年6月6日还款0.98万元，被骗取0.28万元。 三十二、2018年5月26日，蔡燕兰向“钱山金融”借款1.5万元，实际收到宋冉放款1.05万元，2018年6月2日还款1.5万元，被骗取0.45万元。 三十三、2018年5月29日，杨阳经被告人徐腾审核通过今借到平台向“钱山金融”借款2万元，借条写3万元，实际收到宋冉放款1.4万元，2018年6月5日还款1.6万元，被骗取0.2万元。 三十四、2018年6月3日，钱建国向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.075万元、0.225万元），实际收到宋冉放款0.225万元，2018年6月10日续期0.07万元，6月17日还款0.3万元，被骗取0.145万元。 三十五、2018年6月4日，蔡坤向“钱山金融”借款2万元，借条分两笔（0.6万元、1.4万元），实际收到宋冉放款1.4万元，2018年6月11日还款2万元，被骗取0.6万元。 三十六、2018年7月5日，吴文芳通过今借到平台向“钱山金融”借款2万元，借条分两笔（0.6万元、1.4万元），实际收到宋冉放款1.4万元，2018年7月12日还款2万元，被骗取0.6万元。 2018年7月12日，吴文芳通过今借到平台向“钱山金融”借款3万元，借条分两笔（0.8万元、2.2万元)，实际收到宋冉放款2.2万元，2018年7月19日还款3万元，被骗取0.8万元。 三十七、2018年6月29日，幸敬勇向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元)，实际收到宋冉放款0.21万元，2018年7月6日还款0.3万元，被骗取0.09万元。 2018年7月6日，幸敬勇向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元），实际收到宋冉放款0.21万元，2018年7月13日续期0.1万元，7月20日续期0.1万元，7月26日还款0.3万元，被骗取0.29万元。 三十八、2018年7月1日，朱晨杰向“钱山金融”借款0.2万元，借条分两笔（0.07万元、0.13万元），实际收到宋冉放款0.13万元，2018年7月8日还款0.2万元，被骗取0.07万元。 三十九、2018年7月17日，周安发通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.7万元，借条分两笔（0.21万元、0.49万元），实际收到宋冉放款0.49万元，2018年7月23日还款0.7万元，被骗取0.21万元。 四十、2018年8月10日，陈未名通过借贷宝平台向“钱山金融”借款1万元，借条分两笔（0.3万元、0.7万元)，实际收到宋冉放款0.7万元，2018年8月17日还款1万元，被骗取0.3万元。 四十一、2018年9月4日，谢玲通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.5万元，借条分两笔（0.125万元、0.375万元)，实际收到宋冉放款0.375万元，2018年9月10日还款0.5万元，被骗0.125万元。 四十二、2018年9月7日，徐健明通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.5万元，借条分两笔（0.15万元、0.35万元），实际收到宋冉放款0.35万元，2018年9月13日还款0.5万元，被骗取0.15万元。 四十三、2018年9月30日，陈昆通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.5万元，借条分两笔（0.15万元、0.35万元)，实际收到宋冉放款0.35万元，2018年10月6日还款0.5万元，被骗取0.15万元。 四十四、2018年10月6日，秦任飞通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.1万元，借条分两笔（0.03万元、0.07万元)，实际收到宋冉放款0.07万元，2018年10月8日还款0.1万元，被骗取0.03万元。 四十五、2018年10月21日，陈登国经李白审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.7万元，借条分两笔（0.2万元、0.5万元)，实际到手0.5万元，2018年10月31日还款0.7万元，被骗取0.2万元。 四十六、2018年11月27日，陈锦师经胡永海审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.5万元，借条分两笔（0.125万元、0.375万元），实际收到宋冉放款0.375万元，2018年12月4日还款0.5万元，被骗取0.125万元。 四十七、2019年2月17日，陈天博经烟雨审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.71万元，借条分两笔（0.21万元、0.5万元），实际收到宋冉放款0.5万，2019年2月22日还款0.71万元，被骗取0.21万元。 四十八、2019年2月17日，陈亮经烟雨审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款1万元，借条分两笔（0.3万元、0.7万元)，实际收到宋冉放款0.7万元，2月23日续期0.3万元，2019年3月1日还款1万元，被骗取0.6万元。 四十九、2019年3月16日，陈炎利经杨**审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.15万元，借条分两笔（0.05万元、0.1万元)，实际收到宋冉放款0.1万元，2019年3月23日还款0.12万元，被骗取0.02万元。 五十、2019年3月17日，陈鑫超经杨**审核通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.2万元，借条分两笔（0.06万元、0.14万元)，实际收到宋冉放款0.14万元，2019年3月23日还款0.2万元，被取骗0.06万元。 五十一、2019年3月22日，周自开经“小胖”审核后向“钱山金融”借款0.5万元，实际收到宋冉放款0.35万元，2019年3月28日还款0.5万元，被骗取0.15万元。 五十二、2019年4月1日，周方经胡永海审核向“钱山金融”借款3万元，宋冉转账到周方银行卡2.5万元，2019年4月7日周方转账到宋冉银行卡内还款3万元，被骗取0.5万元。 五十三、2019年4月4日，周璇经李坤审核向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元)，实际收到宋冉放款0.21万元，2019年4月10日还款0.3万元，被骗取0.09万元。 五十四、2019年2月14日，刘基星向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元），实际收到宋冉放款0.21万元，2月21日还款0.3万元，被骗取0.09万元。 五十五、2018年8月4日霍瑶瑀向“钱山金融”借款0.5万元，在今借到平台打0.5万元欠条，实际收到宋冉放款0.34万元，8月10日霍瑶瑀还款0.5万元。被骗取0.16万元。 2018年8月11日霍瑶瑀向“钱山金融”借款0.5万元，在今借到平台打0.5万元欠条，实际收到宋冉放款0.4万元，8月17日霍瑶瑀还款0.5万元。被骗取0.1万元。 五十六、2018年5月14日，回静通过今借到平台向“钱山金融”借款0.3万元，借条写0.6万元，分两笔（0.09万元、0.21万元)，实际收到宋冉放款0.21万元，5月20日还款0.3万元，被取骗0.09万元。 五十七、2018年7月23日，丁志富通过今借到平台向“钱山金融”借款2万元，借条分两笔（0.6万元、1.4万元)，收到宋冉放款1.4万元，7月30日还款1.3万元，8月5日还款0.3万元，8月11日还款0.3万元，被骗取0.5万元。 五十八、2018年11月28日，林剑清通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.57万元，借条分两笔（0.17万元、0.4万元），收到宋冉放款0.4万元，12月5日还款0.57万元，被骗取0.17万元。 五十九、2018年10月13日，刘亮亮通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元），收到宋冉放款0.21万元，10月18日还款0.3万元，被骗取0.09万元。 六十、2018年7月1日，王**通过今借到平台向“钱山金融”借款0.5万元，借条分两笔（0.15万元、0.35万元），收到宋冉放款0.35万元，7月7日续期0.15万元，7月14日还款0.5万元，被骗取0.3万元。 六十一、2018年6月8日，苏大程通过借贷宝平台向“钱山金融”借款1.2万元，借条分两笔（0.38万元、0.82万元），收到第一笔后转回给宋冉0.38万元，实际收到宋冉第二笔放款0.82万元，6月15日还款1.2万元，被骗取0.38万元。 六十二、2018年9月18日，宋诚经张子豪介绍通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.5万元，借条分两笔（0.15万元、0.35万元)，收到第一笔后转回给宋冉0.15万元，收到宋冉第二笔放款0.35万元，9月25日还款0.15万元后被催收，9月27日还款0.39万元，被骗取0.19万元。 六十三、2018年9月11日，唐建和通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元)，收到宋冉放款0.21万元，9月17日还款0.3万元，被骗取0.09万元。 六十四、2018年7月24日，孙蓉通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.3万元，借条分两笔（0.09万元、0.21万元），收到宋冉放款0.21万元，7月30日还款0.3万元。当日又向“钱山金融”借款0.5万元，实际收到宋冉放款0.35万元，8月11日还款0.5万元。还款当日再次向“钱山金融”借款1万元，实际收到宋冉放款0.7万元，8月17日还款1万元。共计被骗取0.54万元。 六十五、2018年12月6日，孙荣通过借贷宝平台向“钱山金融”借款0.5万元，借条分两笔（0.15万元、0.35万元），收到宋冉放款0.35万元，12月12日还款0.5万元，当日又借款0.7万元，借条分两笔(0.21万元、0.49万元），实际收到宋冉放款0.49万元，12月19日还款0.7万元。共计被骗取0.36万元。 六十六、2018年5月30日，蒲日婷通过借贷宝平台向“钱山金融”借款1万元，借条分两笔（0.3万元、0.7万元），收到第一笔0.3万元转回给宋冉，实际收到宋冉第二笔放款0.7万元，6月6日还款1万元，被骗取0.3万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认： (一)提取于被告人宋冉手机里的微信聊天记录、转款、收款记录证明，被告人宋冉向第20-66起被害人放款、收款的具体过程。 （二）被告人宋冉的供述，对上述提取于其手机里的微信聊天记录、转款、收款记录截图均没有异议。 另查明：被告人宋冉、李坤、孟博于2019年11月5日被抓获，被告人徐腾于2019年10月12日被资阳市公安局网安支队民警抓获，被告人薛志钢于2019年12月16日被河南省永州市公安局零陵区分局民警抓获。案发后，公安机关扣押宋冉的组装电脑主机六部、戴尔笔记本电脑一部、苹果X金色手机、vivo手机各一部，扣押薛志钢的oppo手机一部，扣押徐腾的黑色苹果手机一部，扣押孟博白色MEIZU手机一部、扣押李坤白色vivo手机一部。被告人宋冉违法所得人民币十万元、被告人薛志钢违法所得人民币三万元、被告人徐腾违法所得人民币四万二千元，被告人李坤违法所得人民币一万元、被告人孟博违法所得人民币五千元。在本案审理期间，被告人薛志钢家人退缴违法所得人民币三万元，被告人孟博家人退缴违法所得人民币五千元，被告人宋冉家人退缴违法所得人民币二万元。 证明本案事实的其他证据： （一）书证 1、户籍信息证明，被告人宋冉、薛志钢、徐腾、李坤、孟博五被告人出生日期等个人基本情况。 2、前科查询、不起诉决定书证明，被告人薛志钢因实施诈骗行为于2019年11月5日被湖南省永州市零陵区人民检察院以犯罪情节轻微、具有悔罪表现决定不起诉；被告人宋冉、徐腾、李坤、孟博均无前科。 3、发破案经过、抓获经过、羁押证等证明，2019年10月12日，资阳市公安局网络安全保卫支队在资阳市雁江区山水名城小区内将被告人徐腾抓获，临时羁押于四川省资阳市看守所；2019年11月5日，被告人宋冉、李坤、孟博被抓获，临时羁押于郑州市第三看守所；2019年12月16日12时，永州市公安局零陵分局刑事警察大队民警在湖南省永州市零陵区中山南路与太平路交叉口将被告人薛志钢抓获，临时羁押于永州市零陵区看守所。 4、扣押决定书、扣押物品清单证明，2019年11月5日萧县公安局扣押被告人宋冉组装电脑主机6部、戴尔笔记本电脑1部、苹果X金色手机、vivo手机各一部，扣押孟博白色MEIZU手机一部、李坤白色vivo手机一部，2019年12月18日扣押被告人薛志钢oppo手机1部，2019年10月12日扣押被告人徐腾黑色苹果手机一部。 5、提取于被告人宋冉电脑的数据资料：1、工资发放记录：徐腾2018年6月三次领取工资2.5万元、7月三次领取工资1.7万元，宋冉2018年3月至5月领工资3.9万元；2、2018年3月30日至7月19日生活财务支出情况，2018年7月6日购买轰炸机支付0.444万元及催收话费0.2万元的记录；3、放款收款登记表：包括黄某借0.2万元还0.3万元，任某借贷宝0.73万元、还款1万元，陈某放款0.42万元、还款0.6万元、展期0.18万元；4、员工排班表：宋冉、李坤2018年9月份在钱山公司工作。 6、提取于被告人薛志钢手机的催收资料证明，有对包括本案被害人农某、周某等人P图侮辱、给丁某亲朋好友打电话侮辱的资料，有薛志钢与被告人宋冉商谈催收提成的微信聊天记录等。 7、萧县公安局龙城城郊派出所出具的关于本案打财断财情况说明：被告人徐腾、宋冉、李坤、孟博、薛志钢到案后，对该五被告人涉案的银行卡进行查询，查询结果显示该五人银行卡内的剩余金额均在0元至10元之间，没有查封冻结的价值。 （二）被告人及同案犯的供述和辩解 1、被告人宋冉供述，他微信名“浩宇”，2018年3月到“钱山金融”工作室上班，负责公司贷款财务，他在“钱山金融”工作期间总共为公司赢利100余万元。公司没有营业执照，公司的负责人是胡永海，公司有两个组，他和何**是两个组的组长。他记的账本在他的戴尔笔记本电脑里，是记录的借出、收回的所有钱、客户信息、谁审核的这个客户及日常开销。公司放款的钱是胡永海给的，审核人员的提成是利润的20%-40%，无底薪；财务的底薪是1万元，无提成；催收人员的工资是胡永海说了算，组长记录组员的业绩，到发工资的时候就给胡永海看，胡永海同意后就发工资了，通过微信、支付宝发。收上来的钱按胡永海的安排转给胡永海的女朋友和母亲了。2018年5月份徐腾来公司负责审核，李坤是2018年7月份来的，孟博是2018年12月份来的，都负责审核，催收部门有四五个人，只记得有个薛志钢，2018年5月何**来后负责财务。钱山金融是在网上做借贷业务，网上“贷款中介”将客户信息推荐给公司，公司审核员对客户的个人信息进行审核并向胡永海汇报与客户谈的借款额度、周期及利息，胡永海同意后让财务对客户进行放款，客户借款周期到后由放款的财务通知客户还款，如客户不能及时还款，将由审核该客户的审核员再次进行通知还款，客户如果还是不还款由胡永海将该客户的信息交给催收部的人员进行催款，就是打电话、发微信进行辱骂、威胁客户，公司有电话轰炸的软件，还有的当面去要账，听说薛志钢带人催收过。客户有能力只是暂时无法还款的话，可以延期三四次。审核客户就是为了掌握客户的信用度及还款能力，先让借款客户提供本人的基本信息，包括身份证正反面照片、工作情况，支付宝或微信的交易流水信息，手机通讯录、通话记录及微信里面所有的联系人，支付宝里面的芝麻分。审核员根据客户的信用度来确定放款金额、放款周期及放款利息。公司对客户一般放款金额是0.3万元至2万元之间。一般情况下借款周期是七天，老客户或信用度高的客户可以将周期放宽至十天，一个周期利息一般是20%-30%，放款时按胡永海要求先扣除20%-30%的砍头息。借款需要一份借条手续，一般是通过今借到、借贷宝等网上凭证平台来打借条。实际上客户拿不到写的借款本金，利息让客户写年利息24%之内，实际一周期利息是按照20%-30%收取的，前期通过今借到、借贷宝等平台放款，后来因为这些平台收取费用，就通过微信或支付宝进行直接放款。公司徐腾让他给客户徐腾放款2万元，扣除20%利息后剩余1.6万元打至客户徐腾工行卡了，徐腾延期四次后还了1.6万元利息，没有还本金；还有一次放款1万元，徐腾实际到手0.8万元，利息还了0.6万元，这1万元本金没有还，听说何**也给客户徐腾放过款。客户还款有微信、支付宝，或者通过平台，还有其他方式。 2、被告人薛志钢供述，他是2018年8月中旬去的钱山金融公司，具体日期记不清了，公司负责人是胡永海，何**、宋冉是财务人员，孟博、李坤等人是审核人员。催收人员有梁可、他，还有两个人。贷款审核时会留下手机、微信通讯录，贷款人还不上钱后由财务人员将信息交给催收负责人梁可，梁可然后再分配给催收人员催收。先打贷款本人电话再加微信，告诉其抓紧还钱，如不还就打通讯录的电话，如果还是不还就会打贷款人家人的电话，不还钱就进行语言恐吓、威胁，如果还不还钱就进行轰炸手机通讯录。虽然威胁发布编辑的一些侮辱性的言语，但没有真正操作。钱山金融有轰炸手机的软件，是何**买的，他不会用，梁可会用。他按胡永海的安排，到多地催收过。何**开会说梁可是催收的负责人，2018年11月梁可走了后，宋冉催收的一部分就交给他，何**也交给他几个。他有两个微信号，一个是×××，昵称男，另一个是yy181××××9736。放款一般收取20%-30%的利息，周期是七日至十日，先扣除一个周期的利息。他的底薪是每月0.3万元，催收来的欠款按照20%提成，他前期总共从胡永海处拿了5.6万元，一直用工资和提成扣除，他还有出差的费用没有报销，还欠胡永海1万多元。平均每月催收在2万元左右，有多有少。他没有对借款人的家人、朋友辱骂、威胁、恐吓，对借款本人实施过，主要是施加压力让早点还钱。 3、被告人徐腾供述，2017年他开始在网上专门给客户介绍贷款公司，他向贷款公司收取客户借款本金8%的介绍费，这些贷款公司会收取客户每个星期手续费和利息，加一起是本金的25%左右。认识安徽徐腾也是在2017年，知道她在网上卖衣服。他是2018年到钱山金融干的，老板胡永海让他干审核，他也干过催收，他审核的是客户的身份证、芝麻分、通讯录、网贷记录、淘宝收货地址，以便借贷不还用来催收。借款人在平台上打借条，谁放的款就写借谁的钱，平台上利息是假的，得按照约定的利息操作，本息都还完了才能把借条撤掉。他之前的微信名是一生何求，安徽徐腾找他借钱，他让财务宋冉借给徐腾1万元，到手0.75万元至0.8万元，延期四次支付利息0.8万元至1万元，没有还本金。徐腾向公司借了大概三次钱，具体金额记不清了，最少1万元，最多2万元，何**、宋冉放的款，三次徐腾共支付2.4万元至3万元，好像只还了1万元本金，另两笔借款都没有还，胡永海让他把钱要回来，要不回来就得赔公司的损失并开除他，他就在微信上跟安徽徐腾说不还钱就一起去死，但他没有电话“轰炸”安徽徐腾。他也介绍过安徽徐腾向其他公司借款。续期得支付利息，不支付利息胡永海就安排催收部的催收，公司有“轰炸”客户的设备。他陪宋冉到哈尔滨要账，在宾馆还被人打了一顿。宋冉是他那组的负责人，他在钱山金融没有拿过工资。 4、被告人李坤供述，他是2018年7月底至2019年四五月份在“钱山金融”上班，公司老板叫胡永海、外号老王，他负责审核。审核后交给财务，财务审批，符合条件的在网上给公司打好借条，然后放款，七天是一周期，一般收取20%-30%的利息。他共做了二三十单，放出去有10万元，他的工资是拿盈利的20%-30%，共拿了1万元工资。有客户到期不还钱，他们尽量商量让其还款，如果还不上，就报给宋冉，他和孟博、宋冉是一个小组的，宋冉告诉胡永海，胡永海安排催收部薛志钢负责催收，用老板购买的设备进行短信轰炸催收。他与宋冉基本同时离开公司的。孟博大概是2018年11月来公司2019年4月离开的；薛志钢大概是2018年8月来的，他离开时薛志钢还没有离开，没见过徐腾。 5、被告人孟博供述，2018年11月底到2019年5月份他在“钱山金融”公司上班，公司老板是老王，财务有宋冉、何**，催收部中有薛志钢，他和宋冉一组，负责审核客户的身份证复印件、手机服务密码、手机号码、手机半年通话记录详单，微信或者支付宝的流水（三个月）。他是通过中介拿的客户资料，资料审核完成后交财务审批，打过借条就给放款，一万元贷款客户只能得到七八千元，七天是一个周期，到期还不上可以续期，每周利息和第一期一样。还不上钱财务就跟他联系，他再告诉老王，老王就安排催收部的薛志钢（带着两个人其中一个姓林）通过老板购买的设备电话轰炸欠款人手机、通讯录好友手机，发送威胁信息、打电话威胁欠款人还钱，薛志钢经常半夜打电话。他一共审核20多个客户，没有底薪，放出去赚的利息给他15-20个点，他干了大概六个月，胡永海一共给他结1万元，让宋冉给他0.5万元，还差0.5万元。 6、同案犯胡永海的供述，2018年3月他成立“钱山金融”工作室，公司没有登记，他出资20万元，以借贷宝平台为依托，限定借款期限为7天至30天，规定实际收取借款金额10%—30%的手续费，具体由审核员和财务自己决定期限和借款手续费。公司员工有宋冉、徐腾、薛志钢等二三十人，2019年五六月份公司关闭了。他是公司老板，公司对外放款都是他的钱，他的微信昵称是“我是王”，支付宝号是17857119834。公司负责招揽客户的业务员，还要负责风险控制，与客户谈好借款数额和借款时间，需要支付手续费之后，通知财务，由客户和财务在借款平台上签订借条，然后由财务向客户放款，放款周期是七天，每次续期需要再次支付手续费，一般最多续三四期，还不上钱，就分期还本金，实在不还，就让财务打电话催客户还钱，还不还钱，公司负责催收的人就会向客户催收。公司招揽客户是业务员找老客户、与中介、同行及网上一些专门从事介绍贷款客户的人联系，中介要收中介费，一般是本金的5%-8%。通过微信、支付宝或者银行转账把钱给客户，赚的是手续费。客户实际到手的钱和借条上约定的不一样，要先扣掉第一期的手续费。客户提供自己及家人的基本信息，包括工作单位、收入情况、联系电话、家庭住址、通讯录、芝麻分、手持身份证的照片，有无不良嗜好、多头借贷、逾期等。公司负责催收的有薛志钢和梁可等，催收就是给客户及通讯录上的人打电话。他平时不具体问公司的业务，业绩到了一定程度，财务会把那一组的开支去掉以后把剩下赚的钱给他。业务员刚来公司没有业绩，他每月给0.2万元左右的生活费，有业绩的业务员（审核员）也没有底薪，可以拿利润20%-30%的提成；财务的收入年薪20万元加那一组年利润30%-40%的提成；催收人员的底薪是两三千元，还可以拿要来钱20%的提成，具体由财务发钱。2018年3月至2019年6月他放贷赚了100万元左右。2018年给何**20多万元，2019年陆续给何**40万元；2018年给了宋冉20多万元，2019年给宋冉30多万元。薛志钢是2018年来的，干到2019年4月。 7、同案犯何**的供述，公司老板是胡永海，员工的工资都是胡永海计算由各组组长发的，胡永海一共给他6万元。徐腾的微信名是“一生何求”，是2018年上半年来的，干了两三个月，薛志钢是2018年5月来的，干到2019年。他们公司有轰炸机，薛志钢用过。 针对被告人及其辩护人提出的辩解、辩护意见，本院综合评判如下： 关于被告人宋冉、孟博的辩护人提出指控的第20-66起犯罪事实没有被害人的陈述、证据不足的辩护意见。审理认为，根据《最高人民法院最高人民检察院公安部》第六条第（一）项规定，被害人人数众多，无法逐一收集被害人的陈述的，可以结合已收集的被害人陈述、查证属实的交易记录、通话记录、电子数据等证据，综合认定被害人人数及诈骗资金数额，指控的第20-66起犯罪事实有被告人宋冉的供述、从宋冉手机里提取的微信聊天记录、转账记录、支付宝记录等证据相互印证，结合本案已查明其他指控事实被害人的陈述，可以认定以宋冉为组长的工作组对指控第20-66起被害人采取了相应的诈骗行为，依法应予以认定。该辩护意见不能成立，本院不予采纳。 关于被告人宋冉的辩护人认为宋冉不是主犯的意见。审理认为，胡永海成立的“钱山金融”工作室有两个工作组，被告人宋冉负责其中的一个小组，进行日常管理、发放工资，负责放款、收款，宋冉所起作用虽小于胡永海，但在共同犯罪中起主要作用，应认定为主犯。该辩护意见不能成立，本院不予采纳。 关于被告人宋冉的辩护人认为指控中有五起被害人没有还清本金、没有损失、不应作为犯罪事实的辩护意见。审理认为，在指控六十六起犯罪事实中，有四起被害人确实没有将收到的本金全部给付宋冉工作组、一起只还清本金没有支付利息，但本案被告人在网上平台并未对相关借条进行清账，应仍属于该工作组可期待利益，未返还的本金应作为犯罪资金予以没收，借条虚高部分应按诈骗未遂认定。该辩护意见不能成立，本院不予采纳。 关于被告人宋冉辩称指控第三起是线下放款、其没有参与的意见。审理认为，侦查机关从被告人宋冉手机里提取到审核曹某的个人资料、身份证照片、通讯录等，足以说明被害人曹某是宋冉工作组的诈骗对象。该辩解不能成立，本院不予采纳。 关于被告人薛志钢辩称其2018年11月底回家、2019年3月才回来、其在“钱山金融”工作室期间的数额为11.055万元的意见。审理认为，现有证据能证明被告人薛志钢对被害人周某进行了催收，周某在2018年12月、2019年1月都有给其打款的事实，且被告人薛志钢在2018年12月18日还与被告人宋冉商谈催收提成的事。该辩解不能成立，本院不予采纳。 关于被告人薛志钢当庭辩解其是2018年8月21日到“钱山金融”工作室工作的意见。审理认为，被告人薛志钢曾供述其是2018年8月中旬来的，具体日期记不清了；李坤供述薛志钢是2018年8月来的；何**证明薛志钢是2018年5月来的，综合分析，可认定薛志钢是2018年8月到“钱山金融”工作室工作，但不能证明其是8月21日来的。该辩解不能成立，本院不予采纳。 关于被告人薛志钢及其辩护人认为薛志钢系一般催收人员、指控中涉及其参与的有四起，参与少，涉及的犯罪数额少，不应认定为主犯、应认定为从犯的辩解、辩护意见。审理认为，被告人薛志钢虽然参与少，但其所起作用是直接给被害人打电话催收、发送侮辱信息等，正是因为其行为的性质恶劣，才造成被害人的心里压力，且“钱山金融”工作室后期主要由其进行催收，催收金额超过3万元、且是多次，其行为在共同犯罪中起主要作用，应认定为主犯，但薛志钢的作用明显小于胡永海，也要小于宋冉，属于作用相对较小的主犯。该辩解及辩护意见不能成立，本院不予采纳。 关于被告人薛志钢的辩护人认为被害人多次借款的应只按首次借款以及支付逾期金额来计算犯罪数额的辩护意见。审理认为，本案中被害人每一笔借款都是相对独立的，都要单独在网络平台打借条、单独按周期进行计算延期费、利息，故应分别计算每一笔的犯罪数额。该辩护意见不能成立，本院不予采纳。 关于被告人薛志钢、李坤的辩护人认为本案被害人对这些超过正常利率的仍借贷、存在相应过错、应减轻被告人责任的辩护意见。审理认为，本案五被告人采取“套路贷”诈骗手段，诱使被害人签订“借贷”协议，虚增借贷金额，采取威胁、侮辱手段非法占有被害人财物，其行为与平等主体之间基于意思自治而形成的民事借贷关系有本质的区别，不应认定被害人具有过错。该辩护意见不能成立，本院不予采纳。 关于被告人薛志钢的辩护人认为考虑司法政策的溯及力，对本案被告人酌情从轻处罚的意见。审理认为，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部于2019年联合下发了《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的指导意见》，该意见对准确把握“套路贷”诈骗作出了说明，本案指控事实虽然发生在该意见施行以前，但并非是对本案被告人予以从轻处罚的理由。该辩护意见不能成立，本院不予采纳。 关于被告人徐腾辩称其没有拿到工资、宋冉工资发放记录登记他领取的系出差、聚会等花费支取费用的意见。审理认为，被告人宋冉负责该工作组，其中职责之一就是发放工资，其工资发放记录证实被告人徐腾六月份三次领取2.5万元系工资、七月份三次领取1.7万元系工资，被告人宋冉对该证据并无异议，且与被告人徐腾在该工作室工作时间相印证，应认定被告人徐腾2018年六七月份领取工资4.2万元。故该辩解不能成立，本院不予采纳。 关于被告人徐腾及其辩护人认为徐腾工作时间短、系从犯、有坦白情节、当庭自愿认罪认罚，公诉机关对徐腾的量刑意见在有期徒刑三年至五年明显不合适的辩护意见。审理认为，被告人徐腾当庭认罪态度较好，具有坦白、从犯情节，表示认罪认罚，本着罪责刑相一致原则，量刑时应当与其他罪行相等的被告人相平衡，公诉机关对本案被告人李坤、孟博量刑意见是有期徒刑一年至二年，对徐腾的量刑意见明显偏高。该辩解及辩护意见成立，本院予以采纳。 关于被告人徐腾的辩护人认为徐腾构成立功的意见。审理认为，被告人徐腾对同案犯、同案犯犯罪行为的供述系坦白，不属于立功。该辩护意见不能成立，本院不予采纳。 关于被告人李坤辩解其是2018年7月底、8月初来到钱山金融工作室的意见。审理认为，本案指控的犯罪事实中，未有认定被告人李坤在2018年8月之前参与犯罪的证据，故应从2018年8月开始计算李坤所涉犯罪数额。该辩解成立，本院予以采纳。 关于被告人孟博的辩护人认为本案指控事实不清、证据不足、孟博无罪的意见。审理认为，庭审举证、质证的微信转账记录等书证、五被告人及同案犯胡永海、何**的供述、被害人的陈述能相互印证，证明本案被告人之间互相配合，以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使被害人签订虚假的“借贷”协议，在借贷宝等平台打双倍借条，恶意垒高借款金额，并在借贷平台上制造资金走账流水的凭证手续，被害人实际上都没有取得借款协议上的金额，不及时还钱的被害人要么支付延期费，要么被催收、被发送威胁、侮辱信息，五被告人的行为均符合诈骗罪的构成要件，且系恶势力犯罪。故该辩护意见不能成立，本院不予采纳。 本院认为：被告人宋冉、薛志钢、徐腾、李坤、孟博以非法占有为目的，骗取他人钱财，数额巨大，其行为均构成诈骗罪，其中被告人宋冉犯罪金额既遂29.175万元、未遂2.49万元，被告人薛志钢犯罪金额既遂13.53万元、未遂1.74万元，被告人徐腾犯罪金额既遂14.605万元、未遂1.14万元，被告人李坤犯罪金额既遂13.53万元、未遂1.35万元，被告人孟博犯罪金额既遂4.97万元，未遂1.65万元。公诉机关指控五被告人的行为构成诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，予以支持，但指控数额计算有误，予以纠正。被告人李坤辩解应该从2018年8月计算其犯罪数额的意见，予以采纳。被告人宋冉在共同犯罪中起主要作用，是主犯，按照其参与或指挥的全部犯罪处罚；被告人薛志钢在共同犯罪中是作用相对较小的主犯，按照其参与期间的全部犯罪从轻处罚。被告人徐腾、李坤、孟博在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法予以减轻处罚。被告人宋冉、薛志钢、徐腾、李坤、孟博到案后如实供述自己的主要罪行，系坦白，可予以从轻处罚。被告人宋冉、薛志钢、李坤、孟博均认罪认罚，签署了认罪认罚具结书，可予以从宽处罚。被告人徐腾当庭认罪态度较好，可从轻处罚。在共同犯罪中，因意志以外的原因未得逞部分，系犯罪未遂，可以比照既遂犯从轻处罚。被告人薛志钢、孟博、宋冉家人主动退缴违法所得，对三被告人均予以酌情从轻处罚。根据各被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，案经本院审判委员会讨论决定，对被告人宋冉、薛志钢均依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，对被告人李坤、孟博均依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，对被告人徐腾依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人宋冉犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月5日起至2023年11月4日止；罚金限本判决生效后三十日内缴纳。） 二、被告人薛志钢犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月16日起至2022年12月15日止；罚金限本判决生效后三十日内缴纳。） 三、被告人徐腾犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月12日起至2021年4月11日止；罚金限本判决生效后三十日内缴纳。） 四、被告人李坤犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年6月2日起至2021年10月22日止；罚金限本判决生效后三十日内缴纳。） 五、被告人孟博犯诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币三万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年6月16日起至2021年7月6日止；罚金限本判决生效后三十日内缴纳。） 六、追缴被告人宋冉违法所得人民币十万元（已缴纳二万元）、薛志钢违法所得人民币三万元（已缴纳）、徐腾违法所得人民币四万二千元、李坤违法所得人民币一万元、孟博违法所得人民币五千元（已缴纳），退赔各被害人（见附录一）；五被告人为实施“套路贷”交付给被害人未还清的本金人民币四千八百元予以追缴，退赔各被害人（见附录二）；责令被告人宋冉继续退赔各被害人经济损失人民币八万六千四百五十元。扣押在案被告人宋冉的组装电脑主机六部、戴尔笔记本电脑一部、苹果X金色手机、vivo手机各一部，被告人薛志钢的oppo手机一部，被告人徐腾的黑色苹果手机一部，被告人孟博白色MEIZU手机一部、被告人李坤白色vivo手机一部，均予以没收，由扣押机关负责处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  刘敏峰 审 判 员  王新萌 人民陪审员  黄晓敏 二〇二〇年九月七日 法官助理周东艳 书记员王露 附录一 退赔明细表                            序号                       被害人姓名                       退赔金额（万元）                               1                       徐腾（女）                       0.4                               2                       黄珠烨                       0.1                               3                       曹晓娅                       0.9                               4                       潘鹏飞                       0.3                               5                       任琴                       0.72                               6                       李虹佳                       1.1                               7                       蒲刚                       0.55                               8                       朱舒萍                       0.5                               9                       何季慎                       3.925                               10                       农慧                       1.24                               11                       陈仙兴                       0.96                               12                       许艺潇                       1.47                               13                       杭力                       0.82                               14                       何红梅                       0.7                               15                       莫云华                       0.76                               16                       钟丽芬                       1.59                               17                       穆小军                       0.24                               18                       秦军                       0.06                               19                       马维维                       0.09                               20                       林艺芬                       0.12                               21                       袁小平                       0.45                               22                       李晓贵                       0.12                               23                       徐柔                       0.09                               24                       杨文                       0.18                               28                       熊志锋                       0.375                               29                       陈春莲                       0.09                               30                       冯乐                       0.17                               31                       邓庆凤                       0.28                               32                       蔡燕兰                       0.45                               33                       杨阳                       0.2                               34                       钱建国                       0.145                               35                       蔡坤                       0.6                               36                       吴文芳                       1.4                               37                       幸敬勇                       0.38                               38                       朱晨杰                       0.07                               39                       周安发                       0.21                               40                       陈未名                       0.3                               41                       谢玲                       0.125                               42                       徐健明                       0.15                               43                       陈昆                       0.15                               44                       秦任飞                       0.03                               45                       陈登国                       0.2                               46                       陈锦师                       0.125                               47                       陈天博                       0.21                               48                       陈亮                       0.6                               49                       陈炎利                       0.02                               50                       陈鑫超                       0.06                               51                       周自开                       0.15                               52                       周方                       0.5                               53                       周璇                       0.09                               54                       刘基星                       0.09                               55                       霍瑶瑀                       0.26                               56                       回静                       0.09                               57                       丁志富                       0.5                               58                       林剑清                       0.17                               59                       刘亮亮                       0.09                               60                       王**                       0.3                               61                       苏大程                       0.38                               62                       宋诚                       0.19                               63                       唐建和                       0.09                               64                       孙蓉                       0.54                               65                       孙荣                       0.36                               66                       蒲日婷                       0.3                               合计                                             27.825                附录二 退缴明细表                            序号                       被害人姓名                       退缴金额（万元）                               1                       周健                       0.31                               2                       丁峰                       0.17                               合计                                             0.48                附相关法律规定: 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪二组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对于组织领导犯罪集团的首要分子，按照犯罪集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款以外的主犯，应当按照其所参与或者指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：(一)被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的;(二)被告人违背意愿认罪认罚的;(三)被告人否认指控的犯罪事实的;(四)起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的;(五)其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。