四川省泸州市纳溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0503民初1114号 原告：泸州农村商业银行股份有限公司纳溪支行,营业场所：四川省泸州市纳溪区云溪东路二段208号，统一社会信用代码：91510503MA64AF7J7T。 负责人：郑晓静，该行行长。 委托诉讼代理人：熊燕飞，女，汉族，生于1975年6月28日，该行大渡支行行长，住四川省泸州市龙马潭区，特别授权代理）。 委托诉讼代理人：金先明，男，汉族，生于1972年7月8日，该行大渡支行职工，住四川省泸州市纳溪区。 被告：余明平，男，汉族，生于1978年9月29日，住四川省泸州市纳溪区。 被告：刘玉梅，女，汉族，生于1982年10月22日，住四川省泸州市龙马潭区。 被告：熊朝毕，女，汉族，生于1956年3月5日，住四川省泸州市纳溪区。 原告泸州农村商业银行股份有限公司纳溪支行（简称“泸州农商银行纳溪支行”）与被告余明平、刘玉梅、熊朝毕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用普通程序由本院审判员易正平担任审判长，与人民陪审员马德全、陈霞组成合议庭于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告泸州农商银行纳溪支行的委托诉讼代理人金先明到庭参加了诉讼，被告余明平、刘玉梅、熊朝毕经本院合法（公告）传唤逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告泸州农商银行纳溪支行向本院提出诉讼请求：被告余明平、刘玉梅立即偿还借款本金47008.95元及利息、罚息、复利〔利息、罚息、复利按照合同编号纳信农借（2016）001095-0084号《农户小额信用循环借款合同》的约定执行〕；被告熊朝毕承担连带保证责任。事实与理由：2016年4月12日，被告余明平因建房资金不足向原告借款50000元，双方签订了《农户小额信用循环借款合同》，合同约定借款期间为2016年4月12日至2018年4月11日，执行利率为浮动利率即基准利率上浮65%，执行月利率6.5312‰,结息方式为按季结息。同日，原告与被告熊朝毕签订了《个人保证合同》，合同约定由被告熊朝毕对被告余明平借款所产生的债务承担连带责任保证。被告余明平、刘玉梅在借款期间属于夫妻关系，故该借款债务属于夫妻共同债务。原告按照合同约定向被告余明平发放贷款50000元，该笔贷款已于2018年4月11日到期，被告余明平自2018年3月21日起未再支付借款利息、罚息、复利。原告泸州农商银行纳溪支行遂诉讼请求判如所请。 被告余明平、刘玉梅、熊朝毕均未到庭参加诉讼，亦未作答辩。 本院经审理认定事实如下：原告泸州农商银行纳溪支行由泸州市纳溪区农村信用合作联社变更设立，系经营发放短期、中期和长期贷款等业务的其他股份有限公司分公司（非上市），经批复泸州市纳溪区农村信用合作联社的债权债务转为泸州农村商业银行股份有限公司的债权债务。被告余明平、刘玉梅于2006年11月9日办理结婚登记，2016年时两人拟在泸州市纳溪区住房。2016年4月12日，被告余明平因建房资金短缺，遂向纳溪信用联社大渡信用社申请借款50000元。被告余明平、刘玉梅、熊朝毕共同向纳溪信用联社大渡信用社出具《承诺书》，其上载明：“由于家庭生产（生活）需要，若户主余明平不在家或因其他事务不能到贵社办理贷款时，我家庭里的主要成员均可到贵社以其名义办理贷款，所办理贷款额度在伍万元整以内均由我们共同承担连带责任。本承诺期限为两年内有效。”2016年4月12日，被告余明平（甲方）与纳溪信用联社大渡信用社（乙方）签订合同编号为纳信农借（2016）001095-0084号《农户小额信用循环借款合同》，该合同约定：借款额度为人民币伍万元整，借款额度支用期间自2016年4月12日至2018年4月11日。本合同项下的单笔贷款利率为月利率，即基准利率为上浮65%,单笔贷款的借款期限内如遇基准利率调整，自次年一月一日起，乙方按调整后的相应期限档次的基准利率和上述利率浮动比例确定新的贷款利率，不另行通知甲方；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率即上述上浮幅度同时进行相应调整；借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。本合同项贷款采取按季结息，结息日固定为季末20日，利随本清。该合同还约定了借款支用方式、还款、违约及其处理、特别条款等内容。 同日，被告熊朝毕向纳溪信用联社大渡信用社出具《保证担保承诺书》，承诺“若该笔借款到期不能清偿，由本承诺人负责清偿全部借款本息，并承担连带责任保证担保的法律责任。”当日，被告熊朝毕（甲方）与纳溪信用联社大渡信用社（乙方）签订了合同编号为纳信农借（2016）001095-0084-01号《个人保证合同》，约定：为确保余明平与乙方签订的纳信农借（2016）001095-0084号《农户小额信用循环借款合同》的履行，保障乙方债权实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。保证期间自合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。该合同还约定了保证范围、保证合同的独立性、主合同变更、保证责任、甲方的其他义务等内容。 合同签订后，纳溪信用联社大渡信用社即向被告余明平发放了借款50000元，被告余明平按季结息至2018年3月20日，自2018年3月21日起未再支付利息、罚息、复利。该贷款已于2018年4月11日到期，被告余明平仅偿还借款本金2991.05元，尚欠借款本金47008.95元。2019年12月25日，泸州农商银行大渡支行向被告余明平、刘玉梅、熊朝毕发出《逾期贷款催收通知书》，被告熊朝毕收悉并声明将积极筹措资金偿还本息。现原告泸州农商银行纳溪支行多次催收借款本息未果，遂诉讼请求被告余明平、刘玉梅共同偿还借款本金47008.95元及利息、罚息、复利（按照《农户小额信用循环借款合同》的约定计算），被告熊朝毕承担连带保证责任。 上述事实，除原告的陈述外，还有原告提交的泸州农商银行纳溪支行营业执照复印件、中国银监会四川监管局《关于泸州农村商业银行股份有限公司开业的批复》、余明平、刘玉梅的身份证及结婚证复印件、熊朝毕的身份证复印件、借款申请书、小额信用借款申请书、《农户贷款证》申请书、资料真实性承诺书、承诺书、《农户小额信用循环借款合同》、保证担保承诺书、《个人保证合同》、借款借据、逾期贷款催收通知书、四川农信农户小额信用贷款业务系统电脑截屏照片；以及本院依职权调取的泸州市纳溪区大渡口镇民强村村民委员会出具的证明、泸州市纳溪区人民法院（2018）川0503民初3382号案卷中调查笔录、泸州市龙马潭区安宁街道枣子社区居民委员会出具的证明等证据在卷佐证，上述证据经庭审质证、认证，符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认，作为认定本案案件事实的定案依据。 本院认为，被告余明平与纳溪信用联社大渡信用社与签订的《农户小额信用循环借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效，双方应按照合同的约定全面履行各自义务。纳溪信用联社大渡信用社按照合同约定履行了发放贷款的义务，则被告余明平应当按照合同约定按时履行偿还借款本息的义务。由于纳溪信用合作联社已经依法变更为泸州农商银行纳溪支行，其变更前的债权债务应当由泸州农商银行纳溪支行承继，故按照双方签订的《农户小额信用循环借款合同》的约定，该笔贷款已经于2018年4月11日到期，则原告泸州农商银行纳溪支行要求被告余明平立即归还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院依法予以支持。由于借款期限届满时，被告余明平已经偿还部分借款本金，则其还应当偿还借款本金47008.95元，本院依法认定其在合理期限内偿还借款本息。被告余明平在借款时，被告余明平、刘玉梅尚在婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，被告余明平、刘玉梅应当共同承担偿还借款本息的义务。 另外，被告熊朝毕与纳溪信用联社大渡信用社签订有《个人保证合同》，约定保证方式为连带责任保证。被告熊朝毕还出具《保证担保承诺书》，承诺对被告余明平借款债务承担连带责任保证的法律责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告泸州农商银行纳溪支行在保证期间内向被告熊朝毕发出《逾期贷款催收通知书》，被告熊朝毕收悉并声明将积极筹措资金偿还本息，应当视为原告泸州农商银行纳溪支行要求保证人即被告熊朝毕承担保证责任，故原告泸州农商银行纳溪支行要求被告熊朝毕对被告余明平借款债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法亦予以支持。因被告余明平、刘玉梅、熊朝毕经本院传票传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，本院依据所查明的事实依法缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国公司法》第九条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告余明平、刘玉梅共同偿还原告泸州农村商业银行股份有限公司纳溪支行借款本金47008.95元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以借款本金47008.95元为基数从2018年3月21日起按合同编号纳信农借（2016）001095-0084号的《农户小额信用循环借款合同》的约定计算至借款本息付清之日止），限于本判决生效之日起十五日内付清； 二、被告熊朝毕对本判决第一项确定的被告余明平、刘玉梅的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付履行期间的债务利息。 案件受理费975元，由被告余明平、刘玉梅、熊朝毕共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审 判 长  易正平 人民陪审员  马德全 人民陪审员  陈 霞 二〇二〇年九月十七日 书 记 员  钟顺梅