安徽省铜陵市义安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0706民初1761号 原告：铜陵皖江农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省铜陵市义安区五松镇人民大道**，统一社会信用代码91340700798146104Y（1-1）。 法定代表人：戴南利，该公司董事长。 委托诉讼代理人：汪法满，该公司客户经理。 委托诉讼代理人：查玮，该公司客户经理。 被告：侯景华，男，1985年7月22日出生，汉族，住安徽省铜陵市。 原告铜陵皖江农村商业银行股份有限公司（以下简称皖江银行）与被告侯景华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告皖江银行委托诉讼代理人汪法满、查玮到庭参加诉讼，被告侯景华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 皖江银行向本院提出诉讼请求：1.判决编号1887181120180031《个人住房（商业用房）借款合同》贷款提前到期，并解除合同；2.判决被告候景华偿还原告借款本金289000元，并承担利息12613.22元（详见利息清单），2020年7月7日后的利息以289000元为基数，按年利率5.88%加罚50%算至本金结清日；3.判决确认原告对被告侯景华所有的位于享有抵押权，判决准予原告就上述抵押物以拍卖、变卖等方式实现担保物权，并就原告的上述债权在抵押物变现过程中优先受偿；4.本案的诉讼及相关费用由被告承担。事实及理由：被告因购买门面房需要，于2018年4月20日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号1887181120180031），约定原告向被告提供贷款340000元，贷款期限自2018年4月20日至2028年4月20日，贷款年利率5.88%，借款逾期罚息为逾期贷款利息加收50%。为了保障借款合同的履行，原告与被告约定了贷款抵押条款，被告以其名下位于的房产作为贷款抵押，并且办理了不动产抵押登记（不动产登记证明：皖20**铜陵市不动产证明第0016246号）。上述合同生效后，原告于2018年4月20日向被告发放了340000元商业用房贷款，到期日为2028年4月20日。由于被告未按合同约定时间还款，原告短信通知被告借款合同提前到期，宣布提前到期日为2020年5月22日。被告的违约行为造成原告信贷资金风险，原告为维护自身合法权益，特诉至法院。 侯景华未予答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：被告因购买门面房需要，向原告申请贷款34万元，2018年4月20日原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号1887181120180031）一份，约定借款本金34万元，用于购置位于铜官区商业营业用房，借款期限自2018年4月20日至2028年4月20日，借期年利率5.88%，逾期年利率8.82%，按月等额本金还款；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利等。为保障借款合同履行，被告以其名下位于的房产【不动产权证号皖（2019）铜陵市不动产权第××号】设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费等）等，并且办理了不动产抵押登记【不动产登记证明皖（2019）铜陵市不动产证明第0016246号】。借款合同生效后，原告于2018年4月20日向被告发放了34万元商业用房贷款。被告自2019年11月起未能按月偿还银行贷款，原告通过短信催收后，被告仍然没有还款。原告客户经理查文雁于2020年5月11日通过手机短信通知被告借款合同立即到期，要求被告立即偿还贷款本息。原告主张自2020年5月22日起计算逾期利息。截止2020年5月22日，被告尚欠借款本金289000.06元，借期利息9356.19元。上述事实，有原、被告营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证、离婚证、个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款申请表、放款通知书、借款凭证、提款申请书、受托支付转出凭证、不动产登记证明、短信催收记录、宣布贷款立即到期的短信通知记录以及原告法庭陈述为证，足以认定。 本院认为：原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同关于“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利等”的约定，应视为双方在合同中约定的附条件的合同变更条款，即当约定的条件成就时，借款期限即发生变更，由原定到期日变更为贷款人宣布贷款到期日。本案中原告依约履行了借款义务，被告应按合同约定履行还本付息义务。因被告未能按借款合同约定偿还贷款本息，发生合同约定的违约事由，所附条件成就，双方约定原告有权宣布贷款立即到期的条款发生法律效力。2020年5月11日被告收到原告宣布借款合同立即到期的短信通知，借款合同于2020年5月11日到期，被告负有在此日偿还借款本金及相应利息的义务。现被告未能在宣布到期日偿还借款本金及相应利息，构成借款合同项下的违约，原告有权要求被告偿还借款本金，并且有权根据合同条款主张逾期利息及相应罚息。故原告要求被告偿还借款本金289000元，并支付利息【2020年5月22日前利息9356.19元，2020年5月22日后的利息按所欠本金及逾期利率（年利率8.82%）计算至本金结清日止】，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 被告以其名下位于的房地产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，抵押权依法设立，现原告宣布借款合同提前到期，原告有权依照物权法规定及合同约定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在本判决确定的债权范围内优先受偿。原告依据借款合同关于提前收贷的约定，诉请借款人提前还款，无须提前解除合同。在本判决作出前，原告要求撤回关于判决解除合同的诉讼请求，是其处分诉讼权利的行为，本院予以准许。原告宣布贷款提前到期系形成权，在其宣布贷款立即到期的意思表示到达被告时即发生贷款期限提前届满的法律效力，故原告只需主张收回全部贷款本息的债权请求权，无需主张对贷款提前到期的效力予以确认。被告侯景华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，应承担由此产生的不利后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告侯景华于本判决生效之日起十日内向原告铜陵皖江农村商业银行股份有限公司偿还借款本金289000元，并支付利息【2020年5月22日前利息9356.19元，2020年5月22日后的利息按所欠本金及逾期利率（年利率8.82%）计算至本金结清日止】； 二、原告铜陵皖江农村商业银行股份有限公司对被告侯景华名下位于铜陵市的房地产享有抵押权，并对上述抵押物的折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告铜陵皖江农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5824元，减半收取2912元，由被告侯景华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员  程秀华 二〇二〇年九月二十九日 书记员  徐 丹 附本案所适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。