·河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初12187号原告（反诉被告）河南某某有限责任公司，住所地内黄县枣乡大道。法定代表人张某某，经理。委托诉讼代理人窦新平，安阳市内黄县正义法律服务所法律服务工作者。被告（反诉原告）合众某某有限公司河南分公司，住所地郑州市农业路。负责人吴某某，总经理。委托诉讼代理人秦俊才，河南科技通律师事务所律师。原告(反诉被告)河南某某有限责任公司诉被告（反诉原告）合众某某有限公司河南分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告（反诉被告）河南某某有限责任公司委托诉讼代理人窦新平、被告（反诉原告）合众某某有限公司河南分公司委托诉讼代理人秦俊才到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2019年7月9日，原告以其承建的内黄县壹品明珠南区的2#、3#、5#、6#、7#、8#、9#，共七个楼盘的施工项目，向被告投保《合众团体建筑工程意外伤害保险》、《合众团体附加建筑工程意外伤害医疗保险》，保险合同号码为：100002865454088，保险期间为：自2019年7月10日00时起，至2020年11月9日24时止。保险责任金额为：人身意外伤害保险金额每人为：300000元，附加意外伤害医疗保险金额每人为：30000元。2020年4月12日14时10分许，原告的施工人员董艳省，在内黄县壹品明珠南区8#楼施工中，从在建的楼层上高空跌落不治身亡。保险事故发生后，原告即向被告报案，并请求被告按照保险单约定，直接对受害人亲属进行赔偿，却遭到被告拒绝。无奈，原告于2020年4月14日，与工亡人董艳省亲属达成“伤亡赔偿协议”，根据该协议第二条，原告共应向董艳省亲属赔偿各项损失共计1600000元（其中包括应由被告保险公司应赔偿的保险金300000元，抢救费2373.9元），协议签订当日（2020年4月14日），原告根据协议第三条、第六条约定，指派公司会计赵忠敏以银行转付形式向工亡人董艳省之众亲属指定的赔偿款接受人董恩义转款800000元，向履约监督人董利波转款800000元，已完整履行了支付赔偿款1600000元的全部赔偿义务。原告为确保自己的保险权益得以实现，根据法律规定，诉至法院，请求判令：一、被告立即给付原告因董艳省工亡而代被告垫付的保险金（赔偿金）300000元，抢救费2373.9元，合计3002373.9元；二、诉讼费用由被告承担。被告辩称：一、原告不具有诉讼主体资格，原告与继承人签订伤亡赔偿协议第三条也约定应由继承人是诉讼主体。二、董艳省不是本案的被保险人，董艳省与原告不存在劳动关系，其是翟献杰雇佣的人员，而翟献杰是劳务公司承包的原告的劳务。三、保险赔偿金属于遗产，遗产继承权不可以转让，合同法解释一第十二条规定，人身保险具有人身专属性，不能转让。四、以死亡为基础条件的保险合同是不得转让的，保险法第34条第2款规定，保险法第39、40条也限制保险受益人的范围。五、因原告在投保时未履行如实告知义务，保险公司有权解除保险合同，拒赔保险金，并不退还保险费。六、原告提交的证据不具有真实性，存在伪造证据情形。综上，请求法院裁定驳回起诉或判决驳回诉讼请求。被告合众某某有限公司河南分公司向本院提出反诉称：反诉人合众某某有限公司河南分公司与被反诉人河南某某有限责任公司于2019年7月8日签订建筑工程意外伤害团体保险合同，保险期限16个月，被保险人数100人，意外身故与伤残保险责任300000元/人，意外伤害医疗保险责任30000元/人，免赔额100元，给付比例80%。建筑工程意外伤害投保单的“投保人告知”部分1.过去两年内是否有员工意外伤亡或意外残疾？如“是”请在“备注栏”填写详情。投保单中“投保人告知”部分用黑色加粗字体显示，足以引起投保人注意，保险人已履行了明确说明义务。本案投保人河南某某有限责任公司勾选“否”项，说明仔细阅读并理解该款的含义。保险人于2020年7月27日才发现投保人过去两年内有员工意外伤亡或残疾的事实。由于保险人在签订保险合同时已经履行了明确说明义务，所以投保人属于故意隐瞒该事实，不履行如实告知义务。从而使我公司基于认识错误而与投保人签订保险合同。如果投保人在签订合同时如实告知该事实，我公司将不会同意承保或者提高保费率。我公司在《合众团体建筑工程意外伤害保险条款》5.1“明确说明与如实告知”部分说明“本公司就投保人与被投保人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。如果投保人故意或重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同。”根据《中华人民共和国保险法》第十五条规定，除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。本案投保人对于足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的事实未履行如实告知义务，且保险人知道解除事由之日不超过三十日，故我公司有权解除该保险合同，并不退还保险费。其次，该保险合同尚在存续期间，我公司解除合同有充足的事实与法律依据，故请求法院判令：一、解除保单号为100002865454088的保险合同，并不退还保险费；二、本案反诉与本诉的诉讼费用由被反诉人承担。原告针对被告合众某某有限公司河南分公司的反诉辩称：我方不同意被告提起反诉，理由如下：一、本诉的案由为追偿权，而反诉案由为合同纠纷，两案由不是同一法律关系，被告提起反诉没有法律依据。二、根据合同法及相关法律规定，我方于2019年7月8日向被告投保，而被告提起反诉的时间为2020年7月27日，被告已丧失了解除合同的权利，超过了法定一年的处置期。需要指出的是，根据反诉状内容，被告应当知道或者已经知道原告在过去二年内曾发生过事故，但却称是2020年2月27日才发现原告上述情况，不符合事实。原告与案外人张麦香等人因事故发生的纠纷，内黄县人民法院已以法律文书的形式在网上公布，被告已经知道或者应当知道该案件的存在，根据双方保险合同第5.2条的约定，被告已丧失了解除权。我方认为被告是在滥用诉权，为使我公司的权益能够尽快实现，我方请求人民法院当庭驳回被告的反诉。经审理查明：原告提交《合众某某有限公司团体保险单》一份，主要内容显示：投保单位为河南某某有限责任公司，保险合同号码为100002865454088，合同成立日期为2019年7月9日，保险费合计为48424元，受益人详见被保险人名单，保险期限自2019年7月10日零时起至2020年11月9日贰拾肆时止，项目施工名称为内黄县壹品明珠南区建设工程2#、3#、5#、6#、7#、8#、9#楼。特别约定为：保险期限自保单载明的生效日期至2021年10月30日止，若发生理赔需出具当地安全管理部门的事故证明；合众建筑工程意外伤害医疗保险对于每次产生的医疗费用中符合当地正在执行的社会基本医疗保险或公费医疗规定的医疗费用超过人民币100元的部分按照80%赔付；若有第三方赔付时，需按标准条款执行。单个被保险人保险利益包含的险种为：合众团体建筑工程意外伤害保险，基本保险金额为300000元；合众团体附加建筑工程意外伤害医疗保险，基本保险金额为30000元。原告提交的保险等级信息表显示：保险合同号码为100002865454088，投保单位为河南某某有限责任公司，被保险人数为100人，保险项目为：合众团体建筑工程意外伤害保险，保险金额为300000元；合众团体附加建筑工程意外伤害医疗保险，保险金额为30000元。原告提交的《合众某某有限公司被保险人名单》显示：保险合同号码为100002865454088，投保单位为河南某某有限责任公司，被保险人信息为空白。被告提交《合众团体建筑工程意外伤害保险条款》一份，主要内容显示：被保险人在建筑工程施工现场工作过程中遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180天内以该事故为直接且单独的原因身故的，我们按其基本保险金额给付意外身故保险金，但已给付给该被保险人的意外伤残保险金将予以扣除，对该被保险人的保险责任终止。订立本合同时，本公司应向投保人说明本合同的内容。对保险条款中免除本公司责任的条款，本公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本公司就投保人和被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。如果投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同。如果投保人故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。本公司在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。2020年4月14日，甲方范九玲、董文志、聂素珍、董士琦、董思涵与原告（乙方）河南某某有限责任公司、履约监督人董利波签订《伤亡赔偿协议》一份，主要内容为：甲方亲属董艳省，工作于乙方施工的一品明珠2期8号楼木工组模板支板工程，2020年4月12日约14时10分，董艳省在从事高楼工作活动中，不慎失足跌落，不幸罹难。经协商，乙方赔偿甲方亲属董艳省罹难的各项损失共计人民币1600000元，于本协议由各方签字（按印）后，乙方通过向甲方指定赔偿款接收人和履约监督人代存的方式当即予以结清；该数额包括但不限于伤葬费、被抚养人生活补助费（供养亲属抚恤金）、工亡补助金、处理事故交通费、住宿费、伤葬人员补助等，对上述乙方的补助（赔偿）金额，全体甲方人员予以认同并不持异议；为配合因乙方的先前对甲方赔付，可能产生乙方对保险公司的索赔，从而减轻乙方的企业负担，甲方同意乙方从本方的应获1600000元赔偿款中暂扣800000元，交由履约监督人董利波保管800000元，保管期限为60日，超出60日后，乙方不干涉甲方请求履约监督人董利波再向甲方转付700000元，其余100000元仍有董利波继续保管，该100000元的保管期限截止于2021年4月14日，在该期限届满后，乙方是否获得保险诉讼案件款，甲方均可请求履约监督人董利波向甲方转付下余100000元，但因甲方不予配合保险诉讼的情况除外。甲方指定董恩义为赔偿款接受人，董艳省的收款，则等同于全体甲方已收到了乙方所支付的赔偿款，认同乙方对甲方给付合同义务已履行完毕。2020年4月14日，赵忠敏向董文志账户转账800000元，备注为董艳省赔偿款。同日，董文志出具收据一份，载明：今收到河南某某有限责任公司董艳省工亡赔偿金暂付捌拾万元整。同日，董利波出具收据一份，载明：今收到河南某某有限责任公司董艳省工亡赔偿金暂付捌拾万元整。2020年4月23日，清丰县公安局阳邵派出所出具注销证明一份，显示：董艳省注销原因为死亡注销。2020年5月13日，董文志、聂素珍、范九玲出具《保险金请求权利转让证明（声明）书》一份，主要载明：我们亲属董艳省，2020年4月12日在安阳市内黄县壹品明珠南区8#楼建筑工程施工中，因施工致其高空坠落不幸身故。经查，该工程已在合众某某有限公司河南分公司投保《合众团体建筑工程意外伤害保险》、《合众团体附加建筑工程意外伤害医疗保险》，现该保险合同的投保人河南某某有限责任公司，已在先前向我方进行了相关赔偿。基于此，我方作为被保险标的的受益人，决定将我方对合众某某有限公司河南分公司的求偿权，让与河南某某有限责任公司，该公司可直接向合众某某有限公司河南分公司请求赔偿，我方不再另行进行求偿。2020年5月14日，清丰县公安局阳邵派出所出具证明一份，主要载明：我辖区居民董艳省，身份证号（已死亡），父亲董文志，母亲聂素珍，妻子范九玲，长女董思涵，长子董士琦，其兄董艳广，其弟董艳雷，以上信息情况属实。2020年5月30日，原告与董恩义向被告出具《保险金收益权让与通知函》，并向被告邮寄送达。2020年8月3日，内黄县公安局城关镇第二派出所出具《关于董艳省、董艳省坠楼情况说明》，主要载明：2020年4月12日14时45分许，内黄县公安局城关镇第二派出所值班民警王献杰、韦永波接到内黄县公安局110指令：在内黄县一品明珠建筑工地有施工工人坠楼，要求出现场。经出警调查：2020年4月12日吃过中午饭，董艳省、董艳省在内黄县人民路西段路南一品明珠南区建筑工地8号楼顶层（26层）东单元电梯井施工过程中坠楼，经内黄县人民医院急诊抢救无效身故。本院认为，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。原告在被告处投保《合众团体建筑工程意外伤害保险》及《合众团体附加工程意外伤害医疗保险》，双方于2019年7月9日建立人身保险合同关系，该合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。董艳省在原告工地施工时坠楼，经抢救无效死亡，该事故发生在保险期间内，被告应承担保险责任。事故发生后，原告与董艳省亲属达成赔偿协议，向董艳省亲属赔偿1600000元，董艳省亲属将其保险权益让与原告，原告要求被告支付保险金300000元，本院予以支持。原告要求被告支付抢救费2373.9元，根据保险单约定，合众建筑工程意外伤害医疗保险对于每次产生的医疗费用中符合当地正在执行的社会基本医疗保险或公费医疗规定的医疗费用超过人民币100元的部分按照80%赔付，本院对1819.12元予以支持。被告反诉称原告在投保时故意隐瞒过去两年内有员工意外伤亡或残疾的事实，未履行如实告知义务，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”的规定，保险人应先对被保险人的有关情况提出询问，被告提供的证据不足以证明其在投保时对有关事项进行询问，故被告要求解除保险合同，并不退还保险费，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告合众某某有限公司河南分公司于本判决生效后十日内向原告河南某某有限责任公司支付保险金300000元及医疗费1819.12元。二、驳回原告河南某某有限责任公司的其他诉讼请求。三、驳回被告合众某某有限公司河南分公司的反诉请求。如被告未按本判决指定的期间内履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2918元，由被告合众某某有限公司河南分公司负担。反诉费505元，由被告合众某某有限公司河南分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 何 萌二〇二〇年九月二十二日书记员 武晨晓