宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初7512号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区公园街**。负责人：张煦，该支行行长。委托诉讼代理人：朱万红，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：王敬述，男，1989年11月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与被告王敬述金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行的委托诉讼代理人朱万红到庭参加诉讼，被告王敬述经依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告之间的借款合同；2.判令被告偿还原告借款本息367617.83元（截止2020年4月9日，本金354024.88元，利息及罚息13592.95元），利息及罚息按照借款合同约定计算至实际清偿之日；3.判令对被告提供的抵押物进行处置，所得价款由原告优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年3月13日，被告与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告向原告借款36万元，用于购买位于银川市金凤区某室房屋，借款年利率为5.39%，还款方式为等额本金，借款期限自2019年3月18日至2039年3月18日，被告以所购房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围包括主债权、利息、违约金及债权人为实现债权和担保权发生的一切费用。后原告按约向被告发放了借款，但被告未能按约偿还借款本息，故原告诉至法院。王敬述未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年3月13日，原、被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告因购买位于银川市金凤区某室房屋向原告借款36万元，借款期限240个月，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为准；被告未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权按照罚息利率按日计收罚息，罚息利率按合同约定利率基础上加收30%，还款方式为按月等额本金还款法;被告未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；被告以其购买的位于银川市金凤区某室房屋［产权证号：宁（2019）金凤区不动产权第XXXX号］为涉案借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由被告承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等实现债权及抵押权的一切费用。2019年3月14日，双方就上述房屋办理了抵押登记。2019年3月18日，原告按约向被告发放贷款36万元，借款期限自2019年3月18日至2039年3月18日，年利率为5.39%，还款方式为等额本金，逾期年利率为7.007%。后被告未按约定偿还借款本息。截止2020年4月9日，被告尚欠原告借款本金354024.88元、利息及罚息13592.95元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定履行义务。原告向被告发放贷款后，被告未按约还款已经构成违约，现原告要求解除与被告之间的《个人购房/购车借款及担保合同》，符合合同约定，本院予以支持。截至2020年4月9日，被告尚欠原告借款本金354024.88元、利息及罚息13592.95元，现原告要求被告偿还借款本金354024.88元、利息及罚息13592.95元，不违反法律规定，本院予以支持，被告还应按照合同约定的利率标准继续支付自2020年4月10日至本判决确定的还款之日的利息及罚息。被告以所购房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，原告有权对被告名下位于银川市金凤区某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩、举证和质证的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与被告王敬述签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告王敬述于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行借款本金354024.88元、利息及罚息13592.95元，并按照合同约定的利率标准继续支付自2020年4月10日至本判决确定的还款之日的利息及罚息；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行有权对被告王敬述名下位于银川市金凤区某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计3407元，由被告王敬述负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 谷胜龙 二〇二〇年八月三十一日法官助理 刘 婷书记员 王 鹤附：本案适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。