巴彦淖尔市临河区人民法院   刑事判决书   （2019）内0802刑初179号   公诉机关内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区人民检察院。   被告人李某1，出生于内蒙古自治区通辽市开鲁县，公民身份号码×××，户籍所在地内蒙古自治区通辽市开鲁县，捕前住巴彦淖尔市临河区开源路领袖小区A16号楼4单元201室。   辩护人李某2，内蒙古大法扬律师事务所律师。   巴彦淖尔市临河区人民检察院以临检公诉刑诉（2019）180号起诉书指控被告人李某1犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2019年6月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年10月30日、2020年7月24日公开开庭审理了本案。巴彦淖尔市临河区人民检察院指派检察员刘某出庭支持公诉，被告人李某1及其辩护人李某2到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   巴彦淖尔市临河区人民检察院指控，1.2017年9月的一天，王某在办理POS机时认识了卢某，卢某告诉王某可以办理装修贷款，他的办公地点在巴彦淖尔市××区，他们是办理装修贷款的，王某就通过卢某办理出一张信用卡，王某去工商银行取到信用卡（卡号：×××）后，卢某打电话告诉王某公司走帐需要信用卡，王某就将信用卡送到临河区四季花城卢某的办公室，过了几天卢某又打电话问要密码，王某将密码也告知了卢某，被告人李某1让卢某去巴彦淖尔市泰普瑞装饰有限公司POS机刷卡19180元，并将钱转到李某1银行卡里，2017年11月10日银行打电话催要信用卡欠款，王某才知道信用卡被别人冒用，王某向卢某催问信用卡资金去向，卢某告知王某信用卡资金让被告人李某1拿走，被告人李某1已经离开临河区无法联系。案发后，被告人李某1退还赃款7000元。   2.2017年8月份的一天，被告人李某1在巴彦淖尔市××区办公室，格德都仁找李某1办理装修贷款，格德都仁将自己的身份证、户口本交给了李某1，过了一个月后，工商银行客服打电话告诉格德都仁信用卡办下来了，让格德都仁去临河区四季花城2区工商银行取卡，格德都仁去银行取出信用卡并激活了信用卡。应展翔打电话让格德都仁拿上信用卡去李某1办公室办理装修贷款，被告人李某1告诉格德都仁办装修贷款需要信用卡及密码，格德都仁将装修贷款相关资料及信用卡交给李某1，并将密码告诉了李某1。被告人李某1从格德都仁的工商银行信用卡（卡号：×××）中刷出现金4900元，赃款挥霍。   3.2017年9月28日，被告人李某1在巴彦淖尔市临河区四季花城的办公场所，以巴彦淖尔市泰兴电器有限责任公司国庆搞活动，按照3.5%返利为由，并给被害人陈某写了一张虚假收据，骗取被害人陈某的邮储银行信用卡（卡号：×××）一张和密码，并从被害人陈某的银行卡中支取现金69829.39元。   4.2016年12月的一天，被告人李某1在巴彦淖尔市临河区国税局找到被害人薛某，以自己装修公司专门办理装修贷款，能够给薛某办理装修贷款，装修公司需要资金周转用两、三个月，支付利息为由，骗取被害人薛某的信用卡（包商银行信用卡：6223150035558346、中国银行信用卡：6283884870761162、华夏银行信用卡：6259699915096329）三张和密码，并从被害人薛某的三张银行卡中支取现金116000元。   5.2016年12月份的一天，被告人李某1在巴彦淖尔市临河区政务大厅报税厅找到被害人韩某，以自己装修公司专门办理装修贷款，能够给韩某办理装修贷款，装修公司需要资金周转，用两、三个月支付利息为由，骗取被害人韩某信用卡（包商银行信用卡：6223150680015915、中国银行信用卡：6259061577695692）两张和密码，并从被害人韩某的两张信用卡中刷出现金120000元。   6.2017年4月份的一天，被告人李某1在巴彦淖尔市临河区政务大厅找到被害人张某1，以开家电专卖店需要资金进货，每月按时还款，并按照使用金额支付利息，按每用1万元返3-3.5%的利息为由，骗取被害人张某1信用卡（建设银行信用卡：6259656041042957、包商银行信用卡：6223150270524755、浦发银行信用卡：6259588889706163）三张和密码。被害人李某1在三张信用卡中刷出现金42000元。被告人李某1以返点认证为由，骗取被害人张某1的中国银行储蓄卡（卡号：×××）一张和密码，被告人李某1未经被害人张某1同意，私自用被害人张某1的浦发银行信用卡贷款190000元，汇至张某1的中国银行储蓄卡内，随后冒用张某1的中国银行储蓄卡将190000元刷走。案发前，被告人李某1给被害人张某1还款14000元，实际骗取被害人张某1218000元。   7.2017年4月27日，被告人李某1在巴彦淖尔市临河区税务局找到被害人谢某，以进家电需要资金进货，每月按时还款，按每用1万元返3-3.5％的利息为由，骗取被害人谢某包商银行信用卡（卡号：×××）一张和密码，被告人李某1从被害人谢某的包商银行信用卡里刷出现金32800元。   8.2017年4月份的一天，被告人李某1在巴彦淖尔市临河区税务局找到被害人张某2，以巴彦淖尔市泰兴电器公司需要资金周转，每用1万元每月返利3%至3.5%为由，骗取被害人张某2的信用卡（光大银行信用卡：6226552162639541、邮储银行信用卡：6228100041779324、中国银行信用卡：6283888568658333）三张和密码。被告人李某1从被害人张某2的三张信用卡中刷出现金70000元。案发前，被告人李某1给被害人张某2归还了部分本息，被告人李某1实际骗取被害人张某2现金36493元。   9.2017年4月份的一天，被告人李某1在巴彦淖尔市临河区国税局报税遇到被害人任某（别名任善艺），被告人李某1以准备上家电需要资金周转，用二、三个月就归还，每1万元每月返利3.5％为由，骗取被害人任某的工商银行信用卡（卡号：×××）一张和密码。被告人李某1从被害人任某的信用卡里刷出现金30000元。案发前，归还被害人10000元。   10.2017年1月份的一天，被告人李某1在巴彦淖尔市临河区税务局找到郭某1，以巴彦淖尔市泰兴电器公司需要周转资金，按使用信用卡里金额的3%支付利息为由，骗取被害人郭某1邮储银行信用卡（卡号：×××）一张和密码，被告人李某1从被害人郭某1的信用卡中刷出现金30000元。   11.2017年1月份的一天，被告人李某1在巴彦淖尔市临河区税务局找到被害人李某3，以巴彦淖尔市泰兴电器公司需要资金周转，按使用信用卡里金额的3%支付利息为由，骗取被害人李某3建设银行信用卡（卡号：×××）一张和密码，被告人李某1从被害人李某3的建设银行信用卡中刷出现金30000元。   公诉机关认为，被告人李某1以骗取他人财物为目的，冒用他人信用卡作案2起，并使用透支本金24080元，数额较大；被告人李某1以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗作案9起，骗取他们财物673122.39元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十九条之规定，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究被告人李某1的刑事责任，鉴于被告人李某1主动到案，当庭认罪认罚，可以认定为具有自首情节，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，提请本院依法判处。   被告人李某1及辩护人对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。被告人李某1及其辩护人提出被告人李某1出具借条的部分数额属民间借贷，应从犯罪数额中予以核减，同时辩护人提出本案被害人贪图高额利息，具有一定的过错。被告人李某1提出其通过微信转账及支付现金的方式给薛某、韩某、张某1、谢某还过部分本金及利息。   经审理查明：1.2017年9月的一天，王某在办理POS机时认识了卢某，卢某告诉王某可以办理装修贷款，他的办公地点在巴彦淖尔市××区，他们是办理装修贷款的，王某就通过卢某办理出一张信用卡，王某去工商银行取到信用卡（卡号：×××）后，卢某打电话告诉王某公司走帐需要信用卡，王某就将信用卡送到临河区四季花城卢某的办公室，过了几天卢某又打电话问要密码，王某将密码也告知了卢某，被告人李某1让卢某去巴彦淖尔市泰普瑞装饰有限公司POS机刷卡19180元，并将钱转到李某1银行卡里，2017年11月10日银行打电话催要信用卡欠款，王某才知道信用卡被别人冒用，王某向卢某催问信用卡资金去向，卢某告知王某信用卡资金让被告人李某1拿走，被告人李某1已经离开临河区无法联系。案发后，被告人李某1退还赃款7000元。   2.2017年8月份的一天，被告人李某1在巴彦淖尔市××区办公室，格德都仁找李某1办理装修贷款，格德都仁将自己的身份证、户口本交给了李某1，过了一个月后，工商银行客服打电话告诉格德都仁信用卡办下来了，让格德都仁去临河区四季花城2区工商银行取卡，格德都仁去银行取出信用卡并激活了信用卡。后被告人李某1告诉格德都仁办装修贷款需要信用卡及密码，格德都仁将装修贷款相关资料及信用卡交给李某1，并将密码告诉了李某1。被告人李某1从格德都仁的工商银行信用卡（卡号：×××）中刷出现金4900元，赃款挥霍。   3.2017年9月28日，被告人李某1在巴彦淖尔市临河区四季花城的办公场所，以巴彦淖尔市泰兴电器有限责任公司国庆搞活动，按照3.5%返利为由，并给被害人陈某写了一张虚假收据，骗取被害人陈某的邮储银行信用卡（卡号：×××）一张和密码，并从被害人陈某的银行卡中支取现金。后被告人李某1归还了部分本息，至案发前共欠款69892.39元。   4.2016年12月的一天，被告人李某1在巴彦淖尔市临河区国税局找到被害人薛某，以自己装修公司专门办理装修贷款，能够给薛某办理装修贷款，装修公司需要资金周转用两、三个月，支付利息为由，骗取被害人薛某的信用卡（包商银行信用卡：6223150035558346、中国银行信用卡：6283884870761162、华夏银行信用卡：6259699915096329）三张和密码，并从被害人薛某的三张银行卡中支取现金。后被告人李某1按期刷卡、还卡，至案发前共欠款112811元。案发前，被告人李某1给薛某一台冰箱，抵顶6800元，核减该数额后被告人李某1实际诈骗薛某数额为106011元。   5.2016年12月份的一天，被告人李某1在巴彦淖尔市临河区政务大厅报税厅找到被害人韩某，以自己装修公司专门办理装修贷款，能够给韩某办理装修贷款，装修公司需要资金周转，用两、三个月支付利息为由，骗取被害人韩某信用卡（包商银行信用卡：6223150680015915、中国银行信用卡：6259061577695692）两张和密码，并从被害人韩某的两张信用卡中刷出现金。后被告人李某1归还了部分本息，至案发前共欠款104384.94元。   6.2017年4月份的一天，被告人李某1在巴彦淖尔市临河区政务大厅找到被害人张某1，以开家电专卖店需要资金进货，每月按时还款，并按照使用金额支付利息，按每用1万元返3-3.5%的利息为由，骗取被害人张某1信用卡（建设银行信用卡：6259656041042957、包商银行信用卡：6223150270524755、浦发银行信用卡：6259588889706163）三张和密码。被害人李某1在三张信用卡中刷出现金。后被告人李某1归还了部分本息，至案发前共欠款35343.37元。被告人李某1以返点认证为由，骗取被害人张某1的中国银行储蓄卡（卡号：×××）一张和密码，被告人李某1未经被害人张某1同意，私自用被害人张某1的浦发银行信用卡贷款190000元，汇至张某1的中国银行储蓄卡内，随后冒用张某1的中国银行储蓄卡将190000元刷走。后被告人李某1归还了部分本息，至案发前共欠款186406.79元。案发前，被告人李某1给被害人张某1还款500元，核减该数额后被告人李某1实际骗取被害人张某1221250.16元。   7.2017年4月27日，被告人李某1在巴彦淖尔市临河区税务局找到被害人谢某，以进家电需要资金进货，每月按时还款，按每用1万元返3-3.5％的利息为由，骗取被害人谢某包商银行信用卡（卡号：×××）一张和密码，被告人李某1从被害人谢某的包商银行信用卡里刷出现金。后被告人李某1归还了部分本息，至案发前共欠款32800元。   8.2017年4月份的一天，被告人李某1在巴彦淖尔市临河区税务局找到被害人张某2，以巴彦淖尔市泰兴电器公司需要资金周转，每用1万元每月返利3%至3.5%为由，骗取被害人张某2的信用卡（光大银行信用卡：6226552162639541、邮储银行信用卡：6228100041779324、中国银行信用卡：6283888568658333）三张和密码。被告人李某1从被害人张某2的三张信用卡中刷出现金。后被告人李某1归还了部分本息，至案发前共欠款36827.6元。   9.2017年4月份的一天，被告人李某1在巴彦淖尔市临河区国税局报税遇到被害人任某（别名任善艺），被告人李某1以准备上家电需要资金周转，用二、三个月就归还，每1万元每月返利3.5％为由，骗取被害人任某的工商银行信用卡（卡号：×××）一张和密码。被告人李某1从被害人任某的信用卡里刷出现金。后被告人李某1按期刷卡、还卡，至案发前共欠款19384.84元。案发前，被告人李某1给被害人任某还过10000元现金，还给过价值5000元的电器，核减该数额后，被告人李某1实际骗取被害人任某数额为4384.84元。   10.2017年1月份的一天，被告人李某1在巴彦淖尔市临河区税务局找到郭某1，以巴彦淖尔市泰兴电器公司需要周转资金，按使用信用卡里金额的3%支付利息为由，骗取被害人郭某1邮储银行信用卡（卡号：×××）一张和密码，被告人李某1从被害人郭某1的信用卡中刷出现金30000元。案发前，被告人李某1给付过被害人郭某110000元左右的利息，核减该数额后，被告人李某1实际骗取被害人郭某1数额为20000元。   11.2017年1月份的一天，被告人李某1在巴彦淖尔市临河区税务局找到被害人李某3，以巴彦淖尔市泰兴电器公司需要资金周转，按使用信用卡里金额的3%支付利息为由，骗取被害人李某3建设银行信用卡（卡号：×××）一张和密码，被告人李某1从被害人李某3的建设银行信用卡中刷出现金。后被告人李某1按期刷卡、还卡，至案发前共欠款21928元。案发前，被告人李某1给付过被害人李某310000元左右的利息，核减该数额后，被告人李某1实际骗取被害人李某3数额为11928元。   另查明，案发后，被告人李某1主动到案，并如实供述主要犯罪事实。   上述事实有下列证据证实，且证据相互印证，本院予以采纳。   1.被告人李某1羁押法律文书，证实被告人李某1的羁押情况。   2.受案登记表，立案决定书、报案材料，证实王某等十一名被害人报案称被被告人李某1诈骗信用卡中金额，临河区公安局予以立案。   3.王某陈述、微信转账记录、谅解书，证实2017年9月初王某在办理POS机时认识了卢某，卢某告诉王某可以办理装修贷款，他的办公地点在××区，他们是办理装修贷款的，王某就通过卢某办理出一张信用卡，王某去工商银行取到信用卡后，卢某打电话告诉王某公司走帐需要信用卡，王某就将信用卡送到四季花城卢某的办公室，过了几天卢某又打电话问要密码，王某将密码也告知了卢某，2017年11月10日银行打电话催要信用卡欠款，他才知道信用卡被别人冒用。后被告人李某1分两次偿还了王某7000元。   4.格德都仁陈述，证实2017年8月份，一位叫包玉的人领上格德都仁去了李某1在××区的办公室办理装修贷款，格德都仁将自己的身份证、户口本提供给李某1，过了一个月后，工商银行客服打电话告诉格德都仁信用卡办下来了，让格德都仁去四季花城2区工商银行取卡，格德都仁去银行取出信用卡并激活了信用卡。有个叫“翔翔”的男子打电话让格德都仁拿上信用卡去李某1办公室办理装修贷款，格德都仁将相关资料及信用卡给李某1放下，格德都仁问李某1把信用卡留下干啥呀，李某1说给格德都仁办装修贷款需要信用卡密码，格德都仁将密码告诉了李某1。2017年10月中旬，中国工商银行发信息向格德都仁催收信用卡5000元，格德都仁打电话给“翔翔”问信用卡里钱的事，“翔翔”告诉格德都仁信用卡里的钱被公司使用了，后“翔翔”告诉格德都仁李某1跑了。   5.陈某陈述、收据，证实2017年9月份，陈某在税务大厅碰到给巴彦淖尔市泰兴电器有限责任公司报税的李某1，李某1听到陈某想买电器，就主动跟陈某说：巴彦淖尔市泰兴电器有限责任公司国庆搞活动了，你存上5-10倍的钱能按照3.5%返利了。陈某当时说：“没有那么多现金。”李某1说：“用自己信用卡刷出钱，巴彦淖尔市泰兴电器有限责任公司给你出具收据，并负责偿还你的本息。”2017年9月28日陈某到李某1四季花城的办公场所，陈某将信用卡交给李某1，李某1给陈某写了一份盖有巴彦淖尔市泰新电器有限责任公司公章的收据，陈某拿着收据离开了。李某1将陈某信用卡里的7万元钱刷走，到了信用卡还款期，陈某联系李某1，第一次还款李某1通过消费将陈某信用卡里的钱还了，2017年11月份，信用卡再次到了还款期限，陈某就找不到李某1，陈某自己分期偿还了信用卡。被告人李某1共消费了69892.39元。   6.薛某陈述，证实2016年12月份，李某1去薛某单位办理业务，李某1对薛某说他现在专门办理装修贷款。薛某说想办理装修贷款。过了几天李某1去薛某办公室，李某1对薛某说装修公司需要钱周转一下，用两、三个月，可以支付利息，后李某1抵押房产向薛某借了三张信用卡并从中支取11.6万元，同时给薛某写下借条一张。2017年的时候，被告人李某1向薛某借款2万元，李某1用一台冰箱抵顶了借款本金，具体抵顶了多少钱记不清了。   7.韩某陈述，证实2016年12月份，李某1去韩某单位，李某1对韩某说他现在专门办理装修贷款。韩某说想办理装修贷款。过了几天李某1去韩某办公室，李某1对韩某说装修公司需要钱周转一下，用两、三个月，可以支付利息。李某1向韩某借了两张信用卡并从中支取12万元，同时给韩某书写下借条一张。   8.张某1陈述、收据、欠条，证实2017年4、5月份，李某1到政务大厅和张某1说他想开家电专卖店需要资金进货，想借张某1信用卡使用一下，每月按时还款，并按照使用金额每1万元返3-3.5%支付利息。张某1将三张信用卡（建设银行信用卡、包商银行信用卡、浦发银行信用卡）及密码交给了李某1，李某1将三张信用卡刷走4.2万元，李某1给张某1出具过一份盖有巴彦淖尔市泰新电器有限责任公司公章的收据。李某1以返点认证为由要走张某1的中国银行储蓄卡，李某1私自用张某1的浦发银行信用卡贷款19万元汇至张某1的中国银行储蓄卡，随后冒用张某1的中国银行储蓄卡将19万元刷走，事后李某1给张某1写下一张19万元的借条。以上共计23.2万元，李某1还款1.4万元，剩余21.8万元至今未还。后被告人李某1通过微信给张某1转账500元。   9.谢某陈述、收据，证实2017年4月27日，李某1去临河区税务局谢某办公室找到谢某，李某1说自己想进家电需要资金进货。李某1向谢某借到信用卡一张，李某1从谢某的信用卡里刷出4.1万元，并给谢某书写收据一张，内容是“今收到谢某刷卡现金4.1万元，每月返点3-3.5%，收款人：李某1，并加盖巴彦淖尔市泰新电器有限责任公司的公章，2017年4月25日。”李某1陆续偿还8200元后就不给还了，现欠款32800元。   10.张某2陈述、收据，证实2017年4月份，李某1去税务局找张某2，李某1说泰兴电器公司需要资金周转一下，可以每月返利3%至3.5%，并向张某2借信用卡，按使用信用卡里金额的3-3.5%支付利息。张某2给了李某1三张信用卡，李某1从张某2的信用卡刷出7万元。李某1给张某2书写了一张收据，收据内容是“今收到张某2刷卡现金7万元，每月返利3%至3.5%，收款人李某1，收据加盖巴彦淖尔市泰兴电器有限责任公司财务公章。”后被告人李某1一直在倒卡，至2017年10月份李某1还不了卡了，将卡送到张某2单位，这时卡上欠款为36493元，李某1说到了还款日就还款，后到了还款日张某2就联系不到李某1了，张某2就自己偿还了欠款。   11.任某陈述、收据，证实2017年4月份李某1去国税局报税，任某（别名任善艺）和李某1说她要装修房买点家电。问李某1电器能不能优惠。李某1说他准备上家电，让任某把信用卡给他使用，按3.5%支付利息，用二、三个月就还。任某就将自己信用卡交给李某1，李某1将任某信用卡里的3万元钱刷出来。李某1给任某书写了一张收据，内容为“今收到任善艺刷卡现金3万元，返点3.5%，并加盖巴彦淖尔市泰兴电器有限责任公司财务公章。2017年4月15日。”后被告人李某1一直在倒卡，至2017年9月份李某1还不了卡了，任某就将信用卡注销，自己偿还了欠款。李某1给任某还过10000元现金，还给过任某价值5000元的电器。   12.郭某1陈述、借条，证实2017年1月份，李某1去东门税务局找到郭某1。李某1说他想进海尔家电，进货需要资金，并向郭某1借信用卡，按使用信用卡里金额的3-3.5%支付利息。郭某1给了李某1一张信用卡，李某1从郭某1的信用卡刷出3万元。李某1给郭某1书写了一张收据，收据内容为“今收到郭某1刷卡现金3万元，每月返利3%至3.5%，收款人李某1，2017年5月24日。”后被告人李某1一直在倒卡，至2017年8月份，被告人李某1还不了信用卡，人也联系不上，郭某1就将卡注销，自己偿还了欠款。被告人李某1给过郭某110000元左右的利息。   13.李某3陈述，证实2017年1月份，李某1去税务局找李某3，李某1对李某3说巴彦淖尔市泰兴电器有限责任公司进货需要资金，利息是3%，并向李某3借一张信用卡，按使用信用卡里金额的3%支付利息。李某3给了李某1一张信用卡，李某1从李某3的信用卡刷出3万元。2018年8月16日李某3找到李某1后，李某1给李某3书写了一张收据，收据内容为“今收到李某3刷卡现金3万元，返点利息3%，收款人李某1，2017年8月16日，收据加盖巴彦淖尔市泰兴电器有限责任公司财务公章。”后被告人李某1一直在倒卡，至2017年12月份李某1还不了卡了，李某3就将信用卡注销，自己偿还了欠款。被告人李某1给过李某310000元左右的利息。   14.证人卢某证言、微信转账记录，证实2017年9月27日卢某进入李某1在××区，2017年10月份,李某1让卢某向王某要回办理出的装修贷款信用卡，卢某给王某打电话要回信用卡。卢某将王某信用卡交给李某1，李某1带上卢某使用王某装修贷款信用卡去明某的泰普瑞装饰公司套出现金19100元转到李某1银行卡里。2017年11月李某1就离开了临河区，王某给卢某打电话催问信用卡钱支出情况，卢某对王某说：钱都被李某1使用了。卢某打电话给李某1并向李某1说明王某向其催要信用卡欠款情况，李某1电话里告诉卢某没有钱还信用卡。李某1给卢某转的2000元是李某1欠卢某朋友信用卡的钱。   15.证人明某证言、银行交易流水，证实2017年李某1在四季花城开了一家小额贷款公司，当时李某1派卢某到明某公司办理业务。2017年10月13日上午，卢某与人去明某公司从信用卡里刷钱，因为当时明某不在公司，李某1给明某打电话说他去明某公司用POS机办理一笔19000元转款业务，明某要求李某1必须带上信用卡本人来刷卡，后明某公司工作人员将信用卡里的钱刷到公司对公帐户里，第二天明某将19000元钱通过手机转到李某1帐户。   16.证人郭某2证言，证实2011年年底李某1被郭某2的巴彦淖尔市泰新电器有限责任公司招聘为兼职会计（负责公司报税工作），2016年12月李某1被公司解聘。巴彦淖尔市泰新电器有限责任公司没有向外面吸收资金的情况，也没有委托李某1给巴彦淖尔市泰新电器有限责任公司向外面借过钱。巴彦淖尔市泰新电器有限责任公司也没有向外借过钱并给出具过收据。2017年陈某、张某2的收据加盖巴彦淖尔市泰新电器有限责任公司公章办理过这两笔业务，不是巴彦淖尔市泰新电器有限责任公司工作人员办理的。   17.证人敖某证言，证实被告人李某1给了敖某4000元让敖某帮助处理王某的欠款事宜，敖某将4000元给了王某。   18.辨认笔录及照片，证实卢某对被告人李某1进行了辨认。   19.巴彦淖尔市泰新电器有限责任公司企业档案登记资料、证明，证实被告人李某1于2015年12月1日被巴彦淖尔市泰新电器有限责任公司辞退。   20.银行交易流水、审计报告，证实经审计，被告人李某1刷出王某信用卡金额为19180元；刷出格德都仁信用卡金额为4900元；使用陈某信用卡一张，欠款金额为69892.39元；使用薛某信用卡三张，欠款金额为112811元；使用韩某信用卡二张，欠款金额为104384.94元；使用张某1信用卡三张及万用金，欠款金额为221750.16元；使用谢某信用卡一张，欠款金额为32800元；使用张某2信用卡二张，欠款金额为36827.6元；使用任某信用卡一张，欠款金额为19384.84元；使用郭某1信用卡一张，欠款金额为30000元；使用李某3信用卡一张，欠款金额为21928元；以上共计673858.93元。   21.临河区公安局情况说明，证实因被告人李某1无法提供自己手机密码和手机卡，临河区公安局经与临河区公安局网络安全大队联系无法获取李某1手机微信转账信息。   22.归案情况说明，证实被告人李某1于2018年3月13日被列为网上逃犯，同年10月10日被告人李某1主动到临河区公安局经济犯罪侦查大队投案。   23.违法犯罪记录查询，证实被告人李某1无前科劣迹。   24.被告人常住人口信息户籍证明，证实被告人李某1的基本信息。   25.被告人侦查阶段的供述，证实①2017年10月份李某1急用钱，李某1向卢某借二万元，卢某说这个钱现在不好借，卢某手里有一张办下来的装修信用卡，卡是王某的。李某1就跟卢某说用一个月临时周转一下，卢某就将手里的一张装修贷款信用卡去明某的泰普瑞装饰公司套出现金19100元转到李某1银行卡里。李某1拿到钱后就离开了临河区，第三天卢某打电话给李某1并向其催要借款，李某1告诉卢某没有钱还信用卡，李某1给卢某通过微信转了2000元，让卢某找代还信用卡公司花钱偿还王某的信用卡。案发后，李某1给王某偿还7000元。   ②2017年8月份应展翔介绍格德都仁找李某1办理装修贷款，应展翔已经给格德都仁把装修信用卡办下来了。李某1让应展翔把格德都仁的信用卡拿过来，格德都仁把卡给李某1送到四季花城一楼宾馆，李某1拿到信用卡后告诉格德都仁做装修贷款有点资料费，李某1说直接从信用卡里刷，格德都仁同意了，因为李某1急需用钱把格德都仁信用卡的5000元刷了4800元，这些钱李某1用在渔具店进货周转。   ③2017年9月份李某1在临河政府服务大厅碰到陈某，主动问陈某需要家电类东西不。陈某说：我需要一个冰箱，李某1就对陈某说：你给我用点钱，1万元我给你每月500元。陈某说：我手里没有钱，只有信用卡，过了两天李某1打电话让陈某将信用卡送到四季花城1区501办公室，李某1从陈某信用卡里刷出6.8万元转入自己银行卡里。李某1收到陈某信用卡时给陈某书写下一张收据，内容是今收到陈某交来刷卡现金人民币柒万元，收款人：李某1。并加盖巴彦淖尔市泰兴电器有限责任公司财务公章。   ④2017年3月李某1抵押房产向薛某借信用卡四张并从信用卡里刷出13万元，李某1给薛某书写了一张收据内容：今收到薛某刷卡现金13万元，每月每万元返点3.5%，并加盖巴彦淖尔市泰兴电器有限责任公司财务公章。   ⑤2017年3、4月李某1向韩某借信用卡一张并从信用卡里刷出6万元，李某1给韩某书写了一张收据内容：今收到韩某刷卡现金6万元，每月每万元返点3.5%，并加盖巴彦淖尔市泰兴电器有限责任公司财务公章。   ⑥2017年4、5月份，李某1到政务大厅和张某1说：我想开家电专卖店了需要资金进货，你给我借信用卡使用一下，我每月按时还款，并按照使用金额支付给你利息，按每1万元返3-3.5%的利息。2017年6月份李某1与张某1说：我想用你浦发银行信用卡贷款用了，你给我一张储蓄卡，我好办一笔贷款将卡还给你。李某1用张某1的信用卡贷款19万元，李某1给张某1写下一张19万元的借条。   ⑦2017年4、5月份，李某1去临河区税务局谢某办公室找谢某，找到后李某1说自己想进家电需要资金进货。李某1向谢某借到信用卡一张，李某1从谢某的信用卡里刷出3.8万元，并给谢某书写收据一张内容是：今收到谢某刷卡现金4.1万元，每月返点3-3.5%，收款人：李某1，并加盖巴彦淖尔市顺成家电经销部的公章，落款日期：2017年4月25日。   ⑧2017年4月份，李某1去税务局找张某2，李某1说：我想进点海尔家电，进货需要资金。李某1对张某2说：你给我借几张信用卡，我按使用你信用卡里金额按3-3.5%支付你利息。张某2给了李某1三张信用卡，李某1从张某2的信用卡刷出7万元。李某1给张某2书写了一张收据，收据内容：今收到张某2刷卡现金7万元，每月返利3%至3.5%，收款人李某1，收据加盖巴彦淖尔市泰兴电器有限责任公司财务公章。   ⑨2017年4月份李某1去国税局报税，任善艺（另名任某）和李某1说她要装修房买点家电。问李某1能不能优惠。李某1说：我准备上家电，你把信用卡给我使用，我按3-5%支付给你利息，我用二、三个月就还给你。任善艺就将自己信用卡交给李某1，李某1将信用卡里的3万元钱刷出来。李某1给任善艺书写了一张收据，收据内容：今收到任善艺刷卡现金3万元，返点3.5%，并加盖巴彦淖尔市泰兴电器有限责任公司财务公章，落款日期：2017年4月15日。   ⑩2017年1月份，李某1去东门税务局找到郭某1。李某1说：我想进点海尔家电，进货需要资金。李某1对郭某1说：你给我借几张信用卡，我按使用你信用卡里金额的3-3.5%支付你利息。郭某1给了李某1一张信用卡，李某1从郭某1的信用卡刷出3万元。李某1给郭某1书写了一张收据，收据内容：今收到郭某1刷卡现金3万元，每月返利3%至3.5%，收款人李某1。   ⑾2017年1月份，李某1去税务局找李某3，李某1对李某3说：巴彦淖尔市泰兴电器有限责任公司进货需要资金，利息是3%。李某1对李某3说：你给我借一张信用卡，我按使用你信用卡里金额的3%支付你利息。李某3给了李某1一张信用卡，李某1从李某3的信用卡刷出3万元。2018年8月16日李某3找到李某1后，李某1给李某3书写了一张收据，收据内容：今收到李某3刷卡现金3万元，返点利息3%，收款人李某1，2017年8月16日，收据加盖巴彦淖尔市泰兴电器有限责任公司财务公章。   26.被告人李某1庭审阶段的供述，证实被告人李某1对审计报告中的欠款数额认可。对于李某1给李某3、任某、王某、张某2、郭某1、格德都仁、陈某还款数额以这些人的陈述认定。另，李某1供述①于2017年1月10日至4月10日通过转账形式给薛某每月转账3000元；2017年4月10日至9月10日给薛某每月支付5500元现金；2017年10月初给薛某一台冰箱，抵顶利息6800元；2017年12月至2018年7月通过微信转账形式陆续给薛某转账6000-8000元利息和还卡费用。②于2017年1月份至10月份通过微信转账形式给韩某支付5000-10000元利息。③于2017年4月至9月期间通过微信转账形式给张某1支付本金30000元；2017年4月至10月期间通过微信转账形式给张某1支付过12000元左右的利息；2018年9月份通过微信给张某1转账500元。④于2017年4月份开始通过微信形式每月给谢某转账2000元左右，共计转账5000-10000元；2017年6、7月份给谢某5000元现金。   本院认为，被告人李某1以骗取他人财物为目的，冒用他人信用卡作案2起，并使用透支本金24080元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪；被告人李某1以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗作案9起，骗取他们财物607478.93元，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪，并应数罪并罚。公诉机关指控罪名成立。对于被告人李某1及辩护人提出的被告人李某1出具借条的部分数额属民间借贷，应从犯罪数额中予以核减的辩护意见，经查，民间借贷是双方当事人的真实意思表示，而本案中被告人李某1虚构事实、隐瞒真相，使被害人陷入了错误认识而处分财产，不属于民间借贷，故对该辩护意见本院不予支持。对于辩护人提出的本案被害人贪图高额利息，具有一定过错的辩护意见，经查，被告人李某1虚构事实、隐瞒真相，并以给付高额利息为诱惑而骗取了被害人的财物，被害人在整个过程中没有明显过错，故对辩护人的该意见本院不予支持。对于被告人李某1提出的其通过微信转账及支付现金的方式给薛某、韩某、张某1、谢某还过部分本金及利息，经查，因被告人李某1无法提供自己手机密码和手机卡，临河区公安局经与临河区公安局网络安全大队联系无法获取李某1手机微信转账信息，同时被告人李某1未能提供证据证实该事实，故对于被害人认可的还款部分予以核减，其他部分不予支持。案发后，被告人李某1主动到案，并如实供述主要犯罪事实，属自首，依法应减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十九条、第六十七条第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：   一、被告人李某1犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币二万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑八年九个月，并处罚金人民币二十万元，数罪并罚决定执行有期徒刑九年六个月，并处罚金人民币二十二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月10日起至2028年4月9日止。罚金于判决生效之日一次性缴纳。)   二、责令被告人李某1退赔被害人王某人民币12180元、格德都仁人民币4900元、陈某人民币69892.39元、薛某人民币106011元、韩某人民币104384.94元、张某1人民币221250.16元、谢某人民币32800元、张某2人民币36827.6元、任某人民币4384.84元、郭某1人民币20000元、李某3人民币11928元。   以上款项于判决生效之日起三日之内给付。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向巴彦淖尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。   审 判 长 刘广林   审 判 员 刘 晔   人民陪审员 高 娃     二Ｏ二Ｏ年九月二十九日   书 记 员 杨 阳   附《中华人民共和国刑法》相关条文   第一百九十六条【信用卡诈骗罪】   有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：   （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；   （二）使用作废的信用卡的；   （三）冒用他人信用卡的；   （四）恶意透支的。   前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。   盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。   第二百六十六条【诈骗罪】   诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。   第六十七条【自首】   犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。   被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。   犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。   第六十九条【数罪并罚的一般原则】   判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。   数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。   数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。   第四十五条【有期徒刑的期限】   有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。   第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】   有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。   第五十二条【罚金数额的裁量】   判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。   第五十三条【罚金的缴纳】   罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。   由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。   第六十四条【犯罪物品的处理】   犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。