广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0608民初1053号原告：侯德华，男，1969年1月15日出生，汉族，住贵州省思南县********泉井组，公民身份号码522************21X。委托诉讼代理人：方洪达，广东佛明律师事务所律师。委托诉讼代理人：韦春洪，佛山市高明区法律援助处法援律师。被告：中华联合财产保险股份有限公司佛山中心支公司，经营场所广东省佛山市******************2102、2103、2104，统一社会信用代码914***********893X。负责人：唐文辉，该司总经理。委托诉讼代理人：罗翔，该司职员。原告侯德华与被告中华联合财产保险股份有限公司佛山中心支公司（以下简称“保险公司”）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告侯德华及其委托诉讼代理人方洪达、韦春洪，被告保险公司的委托诉讼代理人罗翔到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告侯德华向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付意外伤害保险金10000元；2.被告向原告支付意外医疗保险金20000元；3.本案鉴定费用1956元由被告承担。事实和理由：2019年1月3日17时25分，原告驾驶二轮摩托车由杜鹃路方向经边头村道往松咀村方向行驶，行驶至高明区杨和镇杜鹃路边头村村道路段时，遇区健明无驾驶证驾驶悬挂粤J*****号牌的本田雅阁小轿车在边头村道倒车过程中，致小轿车车尾与摩托车右后侧发生碰撞，造成原告受伤的交通事故。经现场勘查和调查取证，佛山市公安局高明分局交通警察大队出具《道路交通事故认定书》，认定区健明承担此事故的全部责任，原告在此事故中无责任。就该起交通事故，原告起诉区健明赔偿损失。高明区人民法院作出（2019）粤0608民初4025号判决书，判决区健明赔偿171371.18元。该判决已生效，但由于区健明无可供执行财产，原告的损失未能得到填补。原告为被告团体意外伤害保险B型（2014版）保险（保单号：012********304190300000068）的被保险人，原告发生的交通事故在该保险期限内，但被告以保险条款中的第六条第三款责任免除条款拒绝理赔。原告认为侯德生就团体意外伤害保险向被告进行投保，被告出具了《团体意外伤害保险单》，保险合同关系依法成立，被告应按保险合同向原告理赔。《道路交通事故认定书》中认定区健明无证驾驶使用其他车辆号牌的机动车不按规定倒车，且在发生交通事故后为了逃避责任，未报警等候处理，反而驾车逃逸，是导致此事故的全部过错。原告无证驾驶与本交通事故没有因果关系，因此被告主张免赔的意见，理据不足，不应支持。且被告并没有就保险合同中的格式免责条款向投保人和被保险人履行提示和明确说明的义务。被告保险公司辩称，根据事故认定书表明在事故发生时原告无证驾驶无号牌两轮摩托车。在保险B型条款第六条第三项；“被保险人酒后驾驶机动车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车、主动吸食或注射毒品”，保险人不承担给付保险金的责任；附加保险条款第四条第二款约定：主险合同责任免除事项，适用于附加险合同，保险人亦不承担给付保险金的义务。此免责情形不需证明事故的发生与无证驾驶是否有因果关系，只需出现无证驾驶的情形即可成立。同时，在投保单上亦有投保人侯德生，被保险人侯德华等人的签名，保险条款中的免责条款以加粗加黑的字体显示，明显区别于普通条款，投保人在保险销售事项及保单签收确认书上签名确认，表示对免责条款事项，清楚明了无异议。据此，答辩人对于免责条款已经尽到了提示说明义务，条款清楚无歧义，作为完全民事行为能力人明白签章的责任并对此亦无异议。因此，答辩人不应当承担给付保险金的赔偿责任。退一步讲，即使法院审理后认为答辩人需要承担赔偿责任，根据保险条款的约定，九级伤残的给付比例是5%，故残疾赔偿金应计算为10000元（200000×5%）。高明区人民法院作出的（2019）粤0608民初4025号生效判决书，区健明赔偿171371.18元，其中包括原告的医疗费用。根据附加险条款第三条第三款约定，医疗费适用医疗费补偿原则。原告并没有丧失前述生效判决书所判令应从全责方区健明处得到相应赔偿款的权益，如若答辩人需要给付赔偿金，原告取得后又按照生效判决书得到区健明的赔偿，显然有违医疗费用补偿原则。根据附加险条款约定，保险期间届满被保险人治疗仍未结束的，保险人继续承担保险金给付责任，住院治疗者最长至意外伤害发生之日起第180日止，门诊治疗者最长至意外发生之日起第15日止。原告的后续治疗费已远远超出180日的期限，故答辩人不应承担该部分费用。本院经审理认定事实如下：2019年1月3日17时25分，原告侯德华无证驾驶无号牌二轮摩托车行驶至高明区杨和镇杜鹃路边头村村道路段时，与区健明无驾驶证驾驶的粤J*****号小轿车发生碰撞，造成原告受伤的交通事故。交警部门做出事故认定：区健明无驾驶证机动车不按规定倒车，且在发生交通事故后驾车逃逸，是导致此事故的全部过错，负事故的全部责任；无证据证明原告驾车时有导致此事故的过错，原告不负事故责任。投保人侯德生为被保险人侯德华等人在被告保险公司投保了团体意外伤害保险B型（2014版），包含保额为200000元/人的意外伤害和保额为20000元/人的意外医疗，上述事故发生在保险期限内。2018年9月27日，投保人侯德生在保单上投保人声明处签名,《投保人声明》载明：“贵公司已提供了保险条款，本人已认真阅读条款及投保单上客户投保须知的各项内容，对保险条款（特别是保险责任和责任免除部分内容）、贵公司业务人员的相关说明已经了解并完全接受，没有异议，自愿投保”。同日，投保人侯德生还签名确认了一份《保险销售事项及保单签收确认书》。同日，原告在被保险人名单处签名。中华联合财产保险股份有限公司团体意外伤害保险B型（2014版）第六条约定：“被保险人酒后驾驶车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车，保险人不承担给付保险金的责任。”本院认为：本案属意外伤害保险合同纠纷。在本案中，作为被保险人的原告无证驾驶无号牌二轮摩托车发生交通事故致其人身损害，作为保险人的被告提出责任免除的抗辩。本案争议焦点是是否免除保险人责任。被告保险公司与投保人在保险条款中约定，被保险人酒后驾驶车、无有效驾驶证驾驶无有效行驶证的机动车，保险人不承担给付保险金的责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对保险公司中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条规定，投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。本院认为，被告保险公司在保险条款对责任免除条款使用了加黑加粗提示，投保人侯德生在保单上以及《保险销售事项及保单签收确认书》上签名确认了被告保险公司履行了明确说明义务，故此可以充分认定被告保险公司履行了明确说明义务，被告保险公司关于责任免除的抗辩成立，本院予以采纳。关于原告主张其无证驾驶与交通事故没有因果关系。对此，本院认为，本案为合同之诉，原告无证驾驶与损害结果的发生之间的原因力不是合同之诉审查的内容，该主张与本案无关联性。综上，原告的诉讼请求无事实依据，本院均不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：驳回原告侯德华的其他诉讼请求。案件受理费675元，减半收取337.5元（缓交），由原告侯德华在本判决发生法律效力之日起7日内向本院缴纳。本案鉴定费1956元（原告侯德华已预交），由原告侯德华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 黄永军二〇二〇年八月二十六日法官助理 梁 涛书 记 员 赵颖妍