广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初14595号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路**，统一社会信用代码91440606X17660013K。负责人：陈曦。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。被告：冯伟明，男，1968年8月20日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区大良街道。被告：鲁玉红，女，1985年5月26日出生，汉族，住湖南省益阳市资阳区新桥河镇。原告中国银行股份有限公司顺德分行诉被告冯伟明、鲁玉红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘德志到庭参加诉讼。被告冯伟明、鲁玉红经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.被告冯伟明立即偿还贷款本金70358.52元、利息37831.02元、滞纳金4300.95元、手续费26249.58元，共计：138740.07元（以上金额暂计算至2019年12月27日，此后利息按《中银信用卡领用合约》约定标准日利率万分之五计算至本金清偿完毕之日止）；2.被告鲁玉红对被告冯伟明在本案中的债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2013年11月26日，被告冯伟明向原告出具《中国银行大额分期业务申请表》申请分期资金额度人民币50万元用于购买家具，分期期数为24期，手续费费率为9%，分期手续费金额45000元。2013年11月26日，被告冯伟明向原告申请中国银行信用卡用于办理分期付款业务，并承诺愿意遵守领用合约的各项规定。2013年12月24日，被告冯伟明与原告签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，协议约定：原告同意向被告授信分期额度为人民币50万元用于购买家具，分期期限为24期（一个月为一期），手续费率为9%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额×手续费率，即分期手续费为45000元，由原告分期扣收。根据《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》第七条约定，被告未按时还款，视为违约。原告有权要求被告赔偿违约而给原告造成的其他损失，包括因实现债权而导致的律师等相关费用损失等。2013年12月24日，被告鲁玉红同意向原告出具《同意函》，同意被告冯伟明与原告签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下借款为共同债务，承诺对上述借款承担连带清偿责任。以上合同签订后，2014年1月9日，原告依约向被告冯伟明发放了50万元贷款到其指定的银行账户，借款期限为2年，期数24期，手续费率9%。贷款发放后，被告冯伟明开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，直至贷款到期仍未清偿，经原告屡次催收未果。被告鲁玉红作为被告冯伟明配偶及担保人，亦拒绝偿还款项，两被告的行为严重损害了原告的合法权益。故，原告为维护自身的合法权益，特具状贵院，望判如所请。被告冯伟明、鲁玉红未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照副本复印件、金融许可证复印件、两被告身份证复印件、两被告结婚证复印件、《中银白金信用卡申请表》及《中银白金信用卡领用合约》原件、《中国银行大额分期业务申请表》原件、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》原件、《同意函》原件、《借款借据》原件、中国银行信用卡交易流水查询原件。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据材料，依法视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的上述证据，来源合法，可互相印证，形成完整的证据链，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年11月26日，被告冯伟明向原告出具《中银白金信用卡申请表》申请办理中银白金信用卡，并签名确认：本人已阅读并同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则，本人同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议。《中银白金信用卡领用合约》（原告为甲方，被告冯伟明为乙方，）关于利息和收费约定：乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等。滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元。2013年11月26日，被告冯伟明向原告出具《中国银行大额分期业务申请表》，申请分期额度为500000元，分期期数为24期，分期手续费率为9%，分期手续费金额45000元，借款用途为购买家具。2013年12月24日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，协议约定：1.本合同项下乙方中银信用卡品种为白金卡，该卡的使用细则等适用《中银白金信用卡领用合约》的具体内容，甲方同意授信乙方该卡大额分期授信额度为500000元，有效期为24个月，额度用途为购买家具。甲方根据乙方需求将乙方信用卡大额分期授信额度500000元划入乙方指定交易对象的收款账户。本合同项下信用卡账户逾期60天后，甲方有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。2013年12月24日，被告鲁玉红向原告出具《同意函》，载明：本人系冯伟明的配偶，本人同意以与冯伟明的夫妻共同财产承担前述《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下的担保责任。协议签订后，原告依约于2014年1月9日向被告冯伟明发放了上述贷款，但被告冯伟明未按期还款，截止至2019年12月27日，被告欠原告本金70358.52元、利息37831.02元、滞纳金4300.95元、手续费26249.58元。另查明，被告冯伟明、鲁玉红于2007年1月29日登记结婚，案涉债务发生于两被告夫妻关系存续期间。本院认为，原告与被告冯伟明签订的《中银白金信用卡领用合约》、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》系双方意思真实表示，合法有效，应受法律保护。被告冯伟明在收到原告发放的贷款后，未依约按期偿付借款本金及手续费，显属违约，原告请求被告冯伟明归还尚欠借款本金70358.52元及暂计至2017年12月27日的利息37831.02元、滞纳金4300.95元、手续费26249.58元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张2017年12月28日之后的利息以本金70358.52元为基数按日利率万分之五计算，未超过年利率24%，本院予以支持。关于被告鲁玉红应否对案涉债务承担责任。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条关于“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，被告鲁玉红出具《同意函》同意对案涉债务以夫妻共同财产承担担保责任，应属于夫妻共同意思表示所负的债务，系夫妻共同债务，故原告主张被告鲁玉红对案涉债务承担连带责任理据成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告冯伟明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行清偿贷款本金70358.52元及利息、滞纳金、手续费（利息、滞纳金、手续费计算方式：截止到2019年12月27日，利息37831.02元、滞纳金4300.95元、手续费26249.58元；自2019年12月28日起至实际清偿之日止，利息以本金70358.52元为基数按日利率万分之五计算）；二、被告鲁玉红对被告冯伟明的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为1537.4元（原告已预交），由被告冯伟明、鲁玉红共同负担（被告冯伟明、鲁玉红直接向原告中国银行股份有限公司顺德分行支付，本院不另作退收）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  方璟华二〇二〇年九月四日书记员  孔婉桐