黑龙江省克山县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0229民初139号原告：姜凤英，女，1975年10月4日出生，汉族，住黑龙江省克山县。委托诉讼代理人：尹立新，黑龙江庆法律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市建华区卜奎大街西侧******，统一社会信用代码91230200736901362E。负责人：山泉，职务总经理。委托诉讼代理人：郭金钰，黑龙江陈文革律师事务所律师。原告姜凤英与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司（以下简称太平洋保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告姜凤英及委托诉讼代理人尹立新、被告太平洋保险公司委托诉讼代理人郭金钰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告姜凤英向本院提出诉讼请求：1、判令被告继续履行保单号050081708923581、050081709563588、050081800023617、050081805972277、050081901157130、050081901922497、050081902631491、050081903574001的保险合同；2、判令被告按照保险合同约定支付保单号为050081708923581、050081709563588、050081800023617、050081805972277、050081706507307、050081608188260、050081607209531、050081605045141理赔款120,000.00元，并以120,000.00元为基数从2019年6月27日起按照人民银行同期同类贷款利率标准支付违约金至理赔全部给付之日止；3、诉讼费由被告承担。原告诉称的事实与理由：原告分别于2016年7月至2019年4月在被告处投保了保单号为050081706507307、050081608188260、050081607209531、050081605045141、050081708923581、050081709563588、050081800023617、050081805972277、050081901157130、050081901922497、050081902631491、050081903574001个人人身保险。2019年5月6日原告在住院时发现自己患上了应该获得保险理赔的疾病，故于2019年5月27日向被告申请理赔。被告于2019年9月20日给原告下发了理赔决定通知书，告知原告解除了保单号050081708923581、050081709563588、050081800023617、050081805972277、050081901157130、050081901922497、050081902631491、050081903574001的保险合同，拒绝理赔保单号050081708923581、050081709563588、050081800023617、050081805972277的保险合同，因保单号为050081706507307、050081608188260、050081607209531、050081605045141的四份超过了解除期限，故被告没有解除，符合理赔条件却没有理赔，故原告提起诉讼。被告太平洋保险公司辩称，1、解除保险合同的事实依据和法律依据。原告姜凤英2019年5月6日因患脑梗死出险，2019年9月2日向被告公司申请理赔。被告公司通过调查发现原告姜凤英投保前在2014年12月17日至28日曾在克山县第一人民医院确诊脑梗死住院治疗。因克山县第一人民医院不对外开放病历，故此被告公司告知原告姜凤英提交该份病历。姜凤英自行调取后在2019年9月2日提交到被告公司录入系统。原告姜凤英在2016年7月至2019年4月共投保12份保险，险种名称及款式为：1、金佑人生终身寿险（分红型）A款及附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版、2017版、2018版）；2、金佑人生终身寿险（分红型）B款及附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款（2017版）；3、心无忧两全保险及附加心无忧心脑血管疾病保险；4、金诺优享重大疾病保险；5、金佑人生重大疾病保险（2018版）。投保时，在个人人身保险投保单中对被告公司提出的询问“最近5年是否曾或正在接受X光、CT等检查，且检查结果有异常”时，没有履行如实告知义务，隐瞒了曾在2014年12月17日至28日在克山县第一人民医院做出头颅CT，检查结果有异常，CT所见：“于双侧基底节区可见点状低密度，病变边界清楚”，最终确诊为脑梗死的事实。因原告姜凤英作为被保险人所投保的12份保险，均是以人的寿命和身体作为保险标的保险，原告姜凤英故意未履行如实告知义务，足以影响被告公司决定是否同意承保。按照《保险法》第十六条的规定，被告公司有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。故此，被告向原告姜凤英通过EMS邮寄了理赔决定通知书，解除下列保险合同：050081708923581、050081709563588、050081800023617、050081805972277、050081901157130、050081901922497、050081902631491。2、未解除保险合同但不给付保险金的合同依据。如原告姜凤英在起诉状中所述，保单号：050081706507307、050081608188260、050081607209531、050081605045141的四份合同因超过了法定的解除期限，没有解除。案涉所有保险合同的保险责任条款中关于疾病保险金均以被确诊初次发生合同约定的重大疾病或特定疾病为给付条件。该条款属于保险责任条款，按照最高院的观点，保险责任条款不属于免责条款。故此，因被保险人姜凤英在2014年12月期间曾患过脑梗死，在2019年5月6日再次脑梗死出险，不属于被确诊初次发生合同约定的重大疾病或特定疾病，也就是不属于案涉保险的保险责任范围，被告公司不承担给付保险金的责任。同理，即便被告公司已经行使解除权的八份保险合同最终被人民法院确认解除无效，被告公司按照保险合同中保险责任条款的约定也不承担给付保险金的责任。3、关于2014年12月原告姜凤英在克山县第一人民医院住院病案的证明力。庭前与原告进行证据交换时，原告曾主张该份病历非本人病历，病历上签字不是本人所签，要求做笔迹鉴定。被告认为做笔迹鉴定并不能证明病历非姜凤英本人病历，家属代签的情况在现实生活比较常见。原告主张病历非本人病历，还应当另行举证证明。4、关于按人民银行同期同类贷款利率标准支付违约金的诉讼请求的答辩意见。首先，保险合同中没有约定给付违约金的保险条款，保险法中也没有相关的规定，原告的此项诉请没有法律依据。其次，无论克山县第一人民医院住院病案是不是原告姜凤英的本人病历，姜凤英都存在过错。被告公司系因原告姜凤英的过错解除合同，不属于违约，不应当承担违约责任。综上所述，在原告不能举证证明2014年12月克山县第一人民医院住院病案非本人病历的情况下，因投保时投保人故意未履行如实告知义务，足以影响被告公司是否同意承保，按照《保险法》第十六条的规定，被告公司有权行使解除权并不退还保险费，对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。未解除合同的四份保险因保险责任条款中已经明确约定只对确诊初次发生合同约定的重大疾病或特定疾病给付保险金，被保险人姜凤英在2019年5月6日再次脑梗死出险，不属于被确诊初次发生合同约定的重大疾病或特定疾病，也就是不属于案涉保险的保险责任范围，被告公司不承担给付保险金的责任。同理，即便已行使解除权的八份保险合同被人民法院确定合法有效，因被保险人姜凤英非初次确诊，被告公司也不承担给付保险金的责任。请求人民法院依法驳回原告的全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对原告提交的证据4（理赔决定通知书1份），因被告无异议，本院予以认定；对被告提交的证据2（理赔申请单）、证据3（理赔决定通知书）、证据4（EMS快递单）、证据5（个人人身保险单）、证据6（客户电子签名）、证据7（客户权益保障确认书暨保险合同回执）、证据8（个人人身保险产品投保提示书）、证据9（个人人身保险投保单）、证据10（个人人身保险单）、证据11（客户电子签名）、证据12（客户权益保障确认书暨保险合同回执）、证据13（个人人身保险产品投保提示书）、证据14（个人人身保险投保单）、证据19（人身保险理赔申请书），因原告均无异议，本院予以认定；对原告提交的证据1(保险单12份、保险合同条款1份）、证据2（2019年5月6日住院病历1份）、证据3（2019年4月14日影像检查报告单1份）、证据9（司法鉴定意见书）、证据10（鉴定发票1张、收据2份），因被告对真实性无异议，本院对真实性予以认定；对被告提交的证据15（金佑人生终身寿险（分红型）Ａ款（2017版）条款和附加金佑人生提前给付重大疾病保险Ａ款（2017版））、证据16（心无忧两全保险条款及附加心无忧心脑血管疾病保险条款）、证据17（金诺优享重大疾病保险条款）、证据18（金诺人生重大疾病（2018版）条款和附加金佑人生提前给付重大疾病保险Ａ款（2017版））、证据20重大疾病和特定疾病的定义、及保险合同释义，因原告对真实性无异议，本院予以认定；对双方有争议的证据，本院认定如下：对原告提交的证据6（2014年12月30日医疗保险报销单复印件1份），因该证据是复印件，真实性无法确定，本院不予认定；对原告提交的证据8（手机号码130××××****信息查询单截图），因该证据是原告自行打印，来源不明且被告对真实性不予认可，本院不予认定；对原告提交的证据5（2014年7月14日刘某住院病历1份）及证据7（证人刘某出庭作证），原告欲证明2014年12月17日至28日住院病案（被告提交证据1）实际住院人为刘某。根据刘某庭审中陈述，2014年12月住院是为治疗腰间盘，2014年7月刘某住院临时医嘱记录单有腰椎检查记录，2014年12月记载为姜凤英的住院临时医嘱记录单却并未有腰椎相关检查记录，只有CT（颅脑）记录，这与证人所述的住院目的相矛盾；证人在庭审陈述时表示除了用过姜凤英的医保卡，还用过别人的医保卡，却记不清还用过谁的医保卡，证人的陈述具有倾向性，加之证人与原告系姑嫂关系、有利害关系，证人证言对原告有利的部份不足以采信，故对原告提交上述证据欲证明的目的，本院不予采信；对被告提交的证据1，结合经被告申请法院调取的曹忠凯、曹迪迪调查笔录，本院予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告姜凤英于2016年7月2日在被告太平洋保险公司投保金佑人生终身寿险（分红型）A款(2014版)，投保单号050081605045141；2016年10月2日在被告处投保金佑人生终身寿险（分红型）B款（2014版），投保单号050081607209531；2017年1月1日在被告处投保金佑人生终身寿险（分红型）B款（2014版），投保单号050081608188260；2017年6月24日在被告处投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版），投保单号050081706507307；2017年9月29日在被告处投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版），投保单号050081709563588；2018年1月2日在被告处投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版），投保单号050081800023617；2018年6月27日在被告处投保金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版），投保单号050081805972277；2019年2月17日在被告处投保心无忧两全保险，投保单号050081901157130；2019年3月9日在被告处投保金诺优享重大疾病保险，投保单号050081901922497；2019年3月26日在被告处投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2018版），投保单号050081902631491；2019年4月17日在被告处投保金诺人生重大疾病保险（2018版），投保单号050081903574001；原告丈夫王民臣于2017年9月7日在被告处投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版），投保单号050081708923581，上述12份保险的被保险人均为姜凤英。2019年4月14日，齐齐哈尔医学院附属第三医院影像检查报告诊断意见为：颅脑CT平扫未见明确异常，检查者姓名为姜凤英。2019年5月6日原告因腔隙性脑梗塞入住克山县人民医院治疗，CT诊断为双侧基底节区、双侧放射冠多发腔隙性脑梗死。2020年9月2日被告签收原告申请理赔资料。2020年9月20日，被告作出理赔决定通知书，告知原告解除投保单号为050081708923581、050081709563588、050081800023617、050081805972277、050081901157130、050081901922497、050081902631491、050081903574001上述八份保险合同，不退还保险费；同时告知原告不承担050081708923581、050081709563588、050081800023617、050081805972277四份保险合同保险金给付责任，保险合同终止。另查明，2014年12月17日至28日原告入住克山县第一人民医院治疗,主要诊断为脑梗死，CT诊断为双侧基底节区腔隙性脑梗塞。2020年7月22日，经中国人民解放军第二一一医院司法鉴定中心鉴定：2014年12月17日克山县第一人民医院《康复医学科住院记录》在“病史记录经陈述者确认无误并签字”栏处书写的“姜凤英”字迹与送检样本姜凤英书写字迹不是同一人书写。本院认为，本案争议的焦点为2014年12月17日至28日是否为原告本人在克山县第一人民医院住院。2014年克山县第一人民医院办理住院手续需要提供患者本人身份证件，2014年12月17日至28日住院病案记载的患者姓名与身份证号均为原告本人，住院病案虽不是原告本人签字，但不足以排除他人代签的可能；且原告举示的证据不足以证明2014年12月17日至28日记载为“姜凤英”的住院病案实际住院人为刘某。综上，原告提交的证据不足以证明2014年12月17日至28日不是原告本人在克山县第一人民医院住院。原告在投保时明知其2014年12月17日至28日住院诊断为脑梗死，被告向原告询问“最近五年是否曾或在：A、接受X光、CT、MRI、心电图、活体检查、血液、超声波、内窥镜等检查，且检查结果有异常。B、接受诊疗、手术、住院治疗”时，原告仍做否定回答，原告明知而未履行如实告知义务，被告对投保单号050081708923581、050081709563588、050081800023617、050081805972277、050081901157130、050081901922497、050081902631491、050081903574001八份保险合同行使解除权，且不承担050081708923581、050081709563588、050081800023617、050081805972277四份保险合同保险金给付责任符合法律规定；投保单号050081605045141、050081607209531、050081608188260、050081706507307四份保险合同保险责任条款关于疾病保险金均以被确诊初次发生合同约定的重大疾病或特定疾病为给付条件，被告以原告2014年12月曾患过脑梗死，2019年5月再次以脑梗塞申请理赔，不属于案涉保险责任范围为由，不承担给付保险金责任，符合原、被告保险合同的约定。综上，对原告请求被告继续履行保险合同、给付保险金的诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告姜凤英的诉讼请求。案件受理费2,700.00元、鉴定费4,550.00元，均由原告姜凤英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判长  肖玉姝审判员  陈德军审判员  王学军二〇二〇年九月十日书记员  武义鹏