浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0382民初6842号原告：浙江乐清农村商业银行股份有限公司白石支行，住所地：浙江省乐清市白石街道中雁南路**，统一社会信用代码9133038271955678XE。负责人：黄天曦，该支行行长。委托诉讼代理人：马青英，浙江乐泰律师事务所律师。被告：陈巍，男，1983年6月6日出生，汉族，住浙江省乐清市。被告：陈如，男，1978年11月11日出生，汉族，住浙江省乐清市。被告：南金良，男，1963年3月16日出生，汉族，住浙江省乐清市。原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司白石支行与被告陈巍、陈如、南金良金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司白石支行委托诉讼代理人马青英到庭参加诉讼，被告陈巍、陈如、南金良经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司白石支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈巍向原告偿还借款本金126784.13元、截至2020年5月30日的期内利息11147.08元及逾期利息（截至2020年5月30日为3811.5元，后自2020年5月31日起以本金126784.13元为基数按年利率14.04%计算至实际履行完毕之日止）；2、判令被告南金良对上述第一项债务承担连带偿还责任；3、判令被告陈如对上述第一项债务在130000元的最高限额内承担连带偿还责任；4、本案诉讼费由被告承担。本案在审理过程中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告陈巍向原告偿还借款本金104168.78元、截至2020年5月30日的期内利息5341.16元及逾期利息（截至2020年5月30日为933.54元，后自2020年5月31日起以本金104168.78元为基数按年利率14.04%计算至实际履行完毕之日止）。事实和理由：2019年3月4日，被告陈巍为借款人向原告申请贷款，并与保证人南金良一同填写《乐清农商银行白石支行信贷业务综合申请表》，上述二人知悉并签字确认借款人申请及承诺、信用报告查询、送达地址确认等上述事项内容。2019年3月4日，被告陈巍、南金良与原告签订《个人保证借款合同》，合同号为8561120190011684，陈巍为借款人，南金良为保证人。合同约定：原告同意向被告发放贷款人民币13万元；借款期限自2019年3月4日起至2022年3月3日止；借款利率月利率7.8‰；还款方式为等额本息，按月还款；保证方式为连带责任保证；贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款的情形（不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息等）及约定违约责任（未按期归还借款本金，从逾期日期起按借款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息）等。2019年3月4日，被告陈如向原告出具《保证函》，陈如同意为原告向被告陈巍在2019年3月4日至2022年3月3日期间内最高融资限额人民币13万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，并约定了保证期间、范围等。2019年3月4日，原告向被告陈巍发放贷款13万元，借款期间为2019年3月4日至2022年3月3日，期内利率为年利率为9.36%(月利率7.8‰)，逾期利率为年利率14.04%，还款方式为等额本息，按月还款。现被告陈巍未能按约清偿本息，仅支付至2019年3月的部分利息，原告要求其于2020年5月30日前偿还本息，后被告未能偿付，故原告提起诉讼。原告围绕诉讼请求依法提供了《申请表》、《个人保证借款合同》、《保证函》、《借款借据》、清单、凭条、催收函等证据，以证明其主张的事实，本院对原告提供的上述证据审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月4日，被告陈巍向原告申请贷款，与保证人南金良一同填写《乐清农商银行白石支行信贷业务综合申请表》，并对送达地址进行了确认。2019年3月4日，原告作为贷款人，被告陈巍作为借款人，被告南金良作为保证人，共同签订合同号为8561120190011684的《个人保证借款合同》。合同约定：原告同意向被告陈巍发放贷款人民币13万元；借款期限自2019年3月4日起至2022年3月3日止；借款利率为月利率7.8‰；还款方式为按月付息，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清，如借款借据特别约定了当笔贷款还款方式的，依此约定；未按期归还借款本金，自逾期之日起按借款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿还贷款本金或未按期支付利息的，原告有权提前收回未到期贷款；保证方式为连带责任保证；保证期间自借款期限届满之日起二年；保证担保范围为贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2019年3月4日，被告陈如向原告出具《保证函》，同意为原告向被告陈巍在2019年3月4日至2022年3月3日期间内最高融资限额人民币13万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证期间自该笔融资债务清偿期间届满之日起二年。2019年3月4日，原告向被告陈巍发放贷款130000元，被告陈巍向原告出具《借款借据》一份。借据载明：到期日为2022年3月3日，借款利率为月利率7.8‰，还款方式为等额本息，按月还款。上述贷款发放后，被告仅偿付部分本息。原告依合同约定向各被告邮寄《贷款催收函》，要求各被告于2020年5月30日前归还贷款本息。截至2020年5月30日，被告陈巍尚欠原告借款本金104168.78元（其中已到期的本金为23957.64元，未到期的本金为80211.14元）、期内利息5341.16元、逾期利息933.54元。本院认为，案涉《个人保证借款合同》系双方当事人真实的意思表示，合法有效，该合同约定了借款金额、期限、利率、违约责任、提前收回未到期贷款的情形等事项，合同双方应全面履行合同约定的义务。原告依约向被告陈巍发放贷款130000元，但被告未依约按时偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，应承担违约责任，被告陈如、南金良自愿为案涉债务提供担保，亦应承担相应的保证责任。故原告有权宣布借款合同提前到期并要求被告偿还尚欠的借款本金、利息。因合同约定的原借款到期日至今未到期，故现不存在借款逾期的情形。且贷款银行约定有权宣告提前到期是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。原告既已选择宣告借款提前到期，其要求计收逾期利息的请求缺乏合同依据。且在此情形下，请求支付逾期利息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故原告请求对尚未到期借款本金80211.14元按逾期利率计息，缺乏依据，本院不予支持。被告陈巍、陈如、南金良经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈巍应偿付原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司白石支行借款本金104168.78元、利息（截至2020年5月30日为5341.16元，自2020年5月31日起以本金80211.14元为基数，按月利率7.8‰计算至实际履行完毕之日）及逾期利息（截至2020年5月30日为933.54元，自2020年5月31日起以本金23957.64元为基数按年利率14.04%计算至实际履行完毕之日），款限被告于本判决生效之日起十日内交本院民四庭转付；二、被告南金良对上述第一项债务在承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告陈巍追偿。三、被告陈如对上述第一项债务在130000元最高限额内承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告陈巍追偿。四、驳回原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司白石支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2509元，减半收取计1254.50元，由被告陈巍、陈如、南金良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 张立雄二〇二〇年九月二十八日法官助理 陈晓洁代书记员 支培銮