河北省邢台市信都区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0503刑初65号 公诉机关河北省邢台市桥西区人民检察院。 被告人郝英柱，男，1955年6月9日出生于河北省沙河市，汉族，中专文化，户籍地河北省沙河市，现住邢台市桥**。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2019年11月13日被刑事拘留，同年12月17日被逮捕。现羁押于邢台市第一看守所。 辩护人周延忠，河北领途律师事务所律师。 河北省邢台市桥西区人民检察院以邢西检二部刑诉[2020]11号起诉书指控被告人郝英柱犯非法吸收公众存款罪，于2020年3月13日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。邢台市桥西区人民检察院指派检察员奚军民出庭支持公诉，被告人及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2013年9月，被告人郝英柱和赵某4（已去世）开办邢台银泽投资有限公司，郝英柱和赵某4系公司实际控制人。2013年至2016年，在未经批准的情况下，被告人郝英柱等人违反金融法规向社会吸收资金，对投资人宣称把资金放到他们公司比较保险，存钱利息高，采取以个人名义打借条，邢台银泽投资有限公司作担保的形式非法吸收社会人员资金。经查，被告人郝英柱共向23人非法吸收存款2656.4万元，造成实际损失2513.116万元。被告人郝英柱于2019年11月12日向公安机关投案。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了集资参与人张某1、王某1、郭某、马某、李某1等人证言、登记表、报案材料、交易明细、审计报告、被告人郝英柱供述等证据。 公诉机关认为，被告人郝英柱违反金融法规，擅自向社会公众吸收存款，扰乱金融秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。当庭将指控的实际损失变更为2195.236万元。签署债权抵顶协议，并不影响本案非法吸收公众存款金额及损失数额的认定，造成的损失仍然存在。被告人投案自首，认罪认罚，获得部分集资人谅解，建议判处被告人郝英柱有期徒刑三年六个月，并处罚金五万元。 被告人对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩称，银泽公司是赵某4和其合伙经营的，二人是该公司的实际控制人。其吸收的钱都是亲朋好友的。其辩护人提出的辩护意见是：被告人主动投案，有自首情节；涉案款项均为亲戚朋友，社会影响较小，大部分被害人对被告人谅解，23户中大部分人都签署了债权抵顶协议，被告人将自己对盛都公司等的债权部分转让给被害人，用于抵顶被害人的损失，建议对被告人从轻处罚。 经审理查明，2013年9月4日，被告人郝英柱与赵某4（已去世）登记设立邢台银泽投资有限公司（以下简称银泽公司），郝英柱、赵某4系该公司的实际控制人。2013年11月至2016年1月期间，被告人郝英柱等人公开向社会不特定人员宣传在银泽公司存钱利息高而且比较保险，采用以个人名义打借条，银泽公司作担保的形式非法吸收公众存款，共吸收公众存款2656.4万元，涉及23人，造成实际损失2195.236万元。被告人郝英柱将非法吸收的资金借贷给闫某、霍某、河北盛都房地产开发有限公司杨某、中慷股份有限公司侯某等人。被告人郝英柱于2019年11月12日向公安机关投案。案发后，张某4等16名存款人为被告人出具谅解书。 上述事实有经庭审质证、确认的下列证据予以证实： 1、报案材料、报警案件登记表、受案登记表、不予立案通知书、刑事复议决定书、立案决定书，2018年3月9日8时许，邢台市公安局桥西分局经济犯罪侦查大队接到张某1、王某3、李某1等人报警：2014年底前后，郝英柱在邢台市桥西区开办了邢台银泽投资有限公司，郝英柱自称把资金放在他那里保险，年息20%，到2017年下半年时，投资人就已经联系不到郝英柱了，目前有七名投资人报案，共损失280余万元。经复议后，公安机关于2018年11月12日决定对邢台银泽投资有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。 2、集资参与人张某1证言，其与郝英柱是朋友1996年相识，郝英柱在工商银行上班，二人多年来一直保持联系。2014年上半年时，郝英柱说他在燕云台南门口开了一家银泽投资公司，如果有钱，可以把资金放到他的银泽公司里，银泽公司的资金不往社会上放，只用于在银行里倒贷款用，比较保险。郝英柱邀请其去银泽公司看了几次，他说是他和朋友赵某4合资办的这家投资公司，公司有两个股东分别是他儿子郝某，赵某4的爱人孔某。2014年8月18日其以妻子王某1的名义在银泽公司投了45万元，郝英柱给其一个账号，收款人是赵某1，郝英柱说赵某1是公司会计，其把钱打到这个账户之后，郝英柱在他办公室给办了一个手续，郝英柱借王某145万元，期限一年，年息20%，担保人邢台银泽投资有限公司。2015年10月18日郝英柱说公司急着用钱，其又给他凑了几万元钱，加上那45万元本金及利息共计63.4万元，郝英柱就给其打了一个63.4万元的总条。之后其以其和妻子王某1的名义共投资94.4万元，后来其的儿媳郭某、马某听其说了郝英柱和银泽公司，她们两个共在银泽公司投了56万元。因本金和利息没有给结算过，其就追着郝英柱要钱，郝英柱一直说快了快了，并说有1亿多贷款下来了就给钱，实际上是骗人的。到2017年下半年时，郝英柱的电话就不接了，银泽公司也关门了，谁也找不到郝英柱了。在2016年和2017年时，郝英柱总共给了其6.5万元。其谅解郝英柱，想让他早点出来还钱，其在谅解书上签字了，因王某1、马某、郭某都是其的家人，他们也都同谅解郝英柱，其就代他们在谅解书上签字了，对此公安人员可以给他们打电话核实。 3、集资参与人王某1证言，其不认识郝英柱，其听丈夫张某1说郝英柱开了一个银泽投资公司，银泽公司的钱只用于银行倒贷，往银泽公司投钱绝对安全，其和家人就相信了，以其的名义总共投资了83.4万元。借款期限到了找他要钱时，郝英柱以各种借口推拖，后来给他打电话不接，去家里找也没人，到2017年下半年时，银泽公司也关门了。郝英柱一共还过其家6.5万元。 4、集资参与人郭某证言，2015年时，其听公公张某1说郝英柱开了一个银泽投资公司，郝英柱以前在银行工作，银泽公司合伙人的女儿也在银行工作，投的这些钱只用于银行倒贷，因为其公公张某1与郝英柱以前就认识，都在柏乡工作过，其就相信了。2015年8月份时，其到燕云台附近的银泽公司实地看了看，当时郝英柱和他儿子都在，郝英柱说他在银行工作有关系，并承诺投在银泽公司的钱只用于银行倒贷，钱放在这里绝对安全，年息20%。2015年8月份，其到银泽公司给了郝英柱20万元现金，郝英柱给其办理了手续，其和郝英柱都签字了。当时郝英柱说需要用钱可以随时来取，之后家里需要用钱，其找过他几次，他都以资金周转不开为由，不让取钱，2016年时才给了其2万元钱，是通过银行转账到其爱人张某2的银行卡上的，当时也没说是本金还是利息。2017年5、6月份时，其电话联系郝英柱催要其在银泽公司的投资款，他都以各种借口推拖，其去找过他几次，都没找到人，后来那个公司也关门了。 5、集资参与人马某证言，郝英柱与其公公张某1认识，二人原来都在柏乡工作过，2015年时郝英柱到家里来，并多次打电话说他开了家银泽投资公司，往银泽公司投的钱只用于银行倒贷款，钱放在公司里面绝对安全。其在2015年6月专程到位于燕云台小区南门的银泽公司看了看，当时是郝英柱和他儿子接待的其，郝英柱说他以前在银行工作过，还当过行长，银行里有熟人，钱放在银泽公司和放在银行里一样安全，而且他和其公公很熟，不会骗其。2015年6月份，其在银泽公司二楼和郝英柱办理了17万元的投资手续，存款期限一年，其把钱转到一个姓赵的账户上，当时郝英柱的儿子在场。同年8月份，其往银泽公司投了19万元，办理投资的流程和第一次时一样。2016年5月份，其的第一笔款快到期了，其联系郝英柱想把钱从公司里面提出来，郝英柱说现在资金周转不开，等银行贷款下来了就把钱给其，其催要了好几次，都被郝英柱以各种理由拒绝了。到2017年初时，其再次联系郝英柱想把钱全部取出来，郝英柱转到其爱人张某3工商银行卡上两万元，他说是之前的利息。因为其工作比较忙，而且其公公张某1也往银泽投钱，所以后来一直就是其公公向郝英柱催款，听公公张某1说联系不到郝英柱了，银泽公司也关门了，于是其就报案了，其总共投资36万元本金，最后损失34万元。听说银泽公司还有一个姓赵的管事，这人以前是银行信贷科长，但其没见过他。 6、集资参与人李某1证言，其认识郝英柱好几年了，他以前在银行工作，是个中层领导，退休以后在福盛典当行做了一段时间的副总。2015年上半年的时候，郝英柱说他和工商银行的信贷主任赵某4开了个银泽投资公司，这个投资公司的钱只用于银行倒贷，绝对安全。其就到燕云台南门的银泽公司看了两次，郝英柱、赵某4接待的其，郝英柱说这个公司是用他儿子的名义开的，但公司是郝英柱和赵某4说了算。2015年8月，其和郝英柱谈好有关事项后，其投了30万元钱，其把30万转到郝英柱给的账户名为赵某2的两个银行卡账户了，郝英柱当天和其签了协议，是以借条的形式签订的，主要内容：借款人郝英柱，出借人李某1，担保人银泽公司，期限一年，月息1分2，签协议时郝英柱、赵某4都在场。投资后，按时给了五个月的利息，每月3600元共计18000元，返利是从赵某2、赵某1账户给的。第六个月时没有按时返利，其就给郝英柱打电话，郝英柱说现在公司资金周转不开，之后几个月一直没有返利，其通过打电话、到公司找的方式向郝英柱催款，郝英柱说等协议到期时，把剩下几个月的利息全部给了，但到2016年8月协议到期时，他都没有给，后来其一直打电话催要，他都没在公司说是在外面要账。最后其总共损失28.2万元。2018年10月份的时候，郝英柱找其三次，让其签债权抵顶置换协议书，他说签订协议书以后，就可以要到资金，在签协议书时，郝英柱让其和一个叫李某的人签字，其说自己不认识李某，自己的债务与李某没有关系，所以其当时没有签字。后来郝英柱把协议书的甲方改成他自己的名字，其才同意签署债权抵顶置换协议书，协议书是把其的30万债权转让给中慷股份有限公司，签字后，郝英柱要把其的原始借条收回去，其没有同意。在签订协议后，郝英柱就多次要求其签撤案申请书，其觉得只要能要到欠款，就在他提前打印好的撤案协议书上签字了。后来其到中慷公司了解情况，中慷公司说公司并没有郝英柱名字的借据。其感觉自己上当受骗了，其所签字的协议没有任何意义，原始借条仍在其手里，第三方没有认可签字，所以债权没有转移，其也不撤案。附债权抵顶置换协议书、债权证明书各一份。 7、集资参与人王某3证言，其在北京上班，但老家是柏乡的，七八年之前，张某1在柏乡任公安局长，郝英柱任柏乡工商银行行长，其和他们两人都比较熟，互相都有联系。2014年下半年时，其和郝英柱等朋友在一起吃饭，郝英柱在饭桌上就说自己办了个邢台银泽投资公司，如果有闲钱，把资金放到他那里比较安全，他拿着钱是倒贷款用的，因为他还没正式退休，不能本人办公司，所以银泽公司是用他儿子的名字办的。合伙人赵某4以前在银行干信贷。后来其把这事和张某1说了，张某1说应该没问题。2015年上半年，其和妻子刘某1、张某1一起到燕云台南门的银泽公司考察，郝英柱接待的，郝英柱说他女儿在邢台工行上班，赵某4以前也在银行搞信贷，他们的资金就是倒贷款用，刘某1问他钱放到这里，如果急用怎么办？郝英柱说如有急用，三天之内就能把钱还给你。2015年4月25日，其和妻子刘某1拿着100万元现金到了银泽公司郝英柱办公室，郝英柱给了一个工商银行的账户，其到银行一次性存入了100万元，然后回到郝英柱办公室，郝英柱以其和其妻子刘某1的名字各写了一张借条，各50万元，期限一年，郝英柱在借条上签名，并加盖银泽公司公章，当时赵某4在场。到2016年初，存款快到期时，其向郝英柱要利息，郝英柱说资金紧张。2016年4月25日到期后，其找郝英柱要钱，他以各种理由推拖，就是不给。到2017年上半年，其找他要钱，郝英柱说在石家庄亿元的贷款快下来了，贷款下来就把本息还给其，当天郝英柱还给其写了个证明。后来就联系不上郝英柱，听说赵某4意外死亡了。其就来报案了。李某给其寄了谅解书，其在谅解书上签字了，这是其的真实意思，刘某1是其爱人，其代刘某1签署了谅解书。 8、集资参与人刘某1证言，其爱人王某3认识郝英柱，2015年初时，王某3告诉其郝英柱办了个投资公司，把资金用于银行倒贷款，把钱放到他那里绝对安全。2015年上半年，其和王某3、张某1到郝英柱的公司考察，郝英柱接待并说他女儿在工商银行上班，赵某4以前在银行搞信贷，他们的资金就是倒贷款用，绝对安全。其当时问钱放这里后，如有急用怎么办？郝英柱说如有急用，三天之内就能还钱。2015年4月25日，其和王某3把100万元现金存入郝英柱提供的工商银行账户内，郝英柱给写了两张借条，分别是其和王某3的名字，各50万元，期限一年，当时赵某4也在场。2016年初，王某3找郝英柱要钱，郝英柱说资金紧张，2016年4月25日存款到期后，找郝英柱要钱，他以各种理由拖，就是不给钱。2017年上半年时，王某3到邢台找郝英柱要钱，郝说贷款快下来了，贷款下来连本带息一起给。后来，就再也联系不上郝英柱了。其就向公安机关报案了，共损失100万元。 9、证人姚某证言，2018年12月20日晚上，郝英柱的律师找到其，让其把女儿姚某1的债权转让，听了他的解释，其感觉不错就同意了，当天其让女儿姚某1在债权转让抵债协议书上签字了，协议书上的甲方是李某，因为郝英柱不敢和债权人见面，就委托李某办理相关手续，转让协议签字以后，郝英柱的律师就把原来的借条给收回去了，他还让其女儿写了撤案申请书，但直到现在其女儿的10万元也没有要回来，对方霍某不同意债权转让，其感觉又被骗了。附债权转让抵债协议书一份。 10、集资参与人张某4证言，2013年时，其爱人杜某经朋友介绍认识了赵某4，赵某4以前在工商银行上班的。赵某4说他和郝英柱在燕云台南门开了个投资公司，把钱放到他们那里，他们公司给利息。2013年12月3日其在银泽公司放了第一笔资金40万元，其把钱转账到赵某1的账户了，借据上写的借款人郝英柱，出借人张某4，期限一年，月息1分6厘，写借据时赵某4、郝英柱都在场。开始时能按时给利息，其在2014年5月又在银泽公司投资了20万元，2014年6月又投资了15万元，办理过程同第一次。那时其感觉把资金放在银泽投资公司，利息还不错，所以其就有意无意地把这个消息告诉了其的亲戚，后来其姐姐张某5、弟弟张某6、外甥薛某夫妻、侄女婿李某2等家人和亲戚又陆续在银泽公司投了许多资金。当时银泽公司没有出现问题，还能正常给利息，后来本息都要不回来了，其也挺后悔的。到2015年11月份时，赵某4和郝英柱他们就不能正常还利息了，其向他们催要，他们说资金困难，就一直没有给一分钱。2016年1月，赵某4、郝英柱找到其，二人告诉其他们正在投资一个项目，让其再借给他们一部分钱，过几天项目成立，其所有的钱就都还了，其就相信了他们，并于当天又给了他们25万元，24万元是转账到郝英柱的账户了，另外1万元是现金，郝英柱、赵某4给其写了借条。2017年5月16日，赵某4又用同样的方法借了其4万元钱，到现在也是一分钱没有给。后面的这29万元，其2019年报案时没有写上，当时说这29万不符合规定。2018年10月份时，李某找到其，李某说郝英柱把他的债权都转给李某了，现在郝英柱什么也没有了，报案也没用，让其撤案，等李某把资金要回来以后，逐步还给其，其相信了李某，就签了撤案申请，但到现在啥钱也没有要回来。张某5、张某6、路某、薛某、李某2的谅解书都是其代签字的，他们都不在邢台，但他们知道其代签名的事，公安人员可以给他们逐个打电话核实。附2016年1月5日郝英柱、赵某4借款25万元的借条一张、2017年5月16日赵某4借款4万元的借条一张。 11、集资参与人路某证言，2014年4月时，其在和亲戚张某4聊天时，张某4说她的一个朋友开了一个投资公司，这个公司的利息比较高，如果其有闲钱可以投在那里吃个利息，而且她也在里面投钱了。2014月4月11日，其和张某4到银泽公司交钱签合同，当时这个公司在冶金南路冶金生活区附近，后来这个公司搬到燕云台南门了。当时接待其和张某4的是一个女的，这个女工作人员给了其一个银行账号，让其把钱打到这卡上，对方账户名是赵某1，其转入赵某1账户25万元，之后银泽公司每月按时给利息，一共给了7.6万。2015年11月份时，银泽公司就不再给利息了。张某4说公司现在没钱。2017年1月26日，在多次催要下，银泽公司通过赵某1账户给其转账2万元。2018年6月份时，张某4告诉其银泽公司关门了，负责人跑了，现在需要其提供一些报案材料，其就将报案材料给了亲戚张某4去报案。其在银泽公司投资25万元，收到9.6万元，其实际损失15.4万元。 12、集资参与人袁某1证言，其通过朋友袁某2认识了郝英柱，2014年初，郝英柱说他成立了一个银泽投资公司，这个公司吸收的资金用于股权投资，他还说都是自己人利息不会少给的。2014年6月其向银泽公司投资55万元，其把钱转账到对方的收款账号，户名是赵某1。借条内容是：郝英柱借到袁某155万元，期限一年，年息20%，借款人郝英柱，担保人邢台银泽投资有限公司，其和郝英柱签字，并加盖银泽投资公司的章。2015年6月借款到期了，应该有11万元的利息，给了其9万元利息，剩下的2万和本金算到一块又延期了一年，由郝英柱重新打的借条，本金是57万元，期限一年。2015年初，其到位于燕云台的银泽公司，给了郝英柱20万元现金，他给其打了借条，期限一年，年息20%，担保人邢台银泽投资有限公司，其和郝英柱签字，并加盖银泽投资公司的章。2015年3月时，郝英柱让其再投点钱，并说这次给的利息高，其就从其妻子檀某的银行卡转给赵某1账户50万元，其委托儿子袁某3去办理手续，当天在郝英柱的公司由郝英柱在借条上签字按手印，其儿子袁某3签字按手印。还有一份保证合同，债权人袁某1，债务人郝英柱，保证人赵某4。2015年4月1日其通过妻子檀某的银行卡转账给赵某2账户40万元，郝英柱和其签订了借款合同，期限自2015年4月1日至2015年9月30日，利息千分之二十五，由郝英柱和其签字。还有一份保证合同，保证人是赵某4。到2016年该还本付息时，郝英柱没有按时给钱，其联系郝英柱，但他一直找理由推拖，到2018年就联系不上他了。其在银泽公司投资165万元，实际损失156万元。附袁某1与檀某结婚证复印件一张。 13、集资参与人王某2证言，2014年5月份时，当时其想投资理财收个利息，于是向其朋友李某3打听投资渠道，李某3当时在福盛典当行工作，其当时想放钱到他那里，后来李某3说他之前的同事郝英柱开了一个银泽投资公司，这个公司的赵某4以前在工商银行工作，钱放到银泽安全，而且利息还高。之后李某3领着其去燕云台南门的银泽公司，是郝英柱、赵某4接待的，赵某4说他是工商银行信贷处处长，钱放在公司绝对放心，之后又一起吃过几次饭。2014年7月1日，其把40万元转账到郝英柱提供的一个工商银行账户里，户名是赵某1，当天在公司签订了协议，郝英柱签字，加盖银泽公司的章，期限一年，月息千分之十六，担保人邢台银泽投资公司。之后每月都给利息，于是2014年9月25日其又往赵某1的银行账户上转账60万元，郝英柱又出具了借款协议。2016年1月13日其给郝英柱联系后，就又转入赵某1银行账户50万元，其在银泽公司和郝英柱、赵某4签订了借款协议、保证合同。因第一笔、第二笔投资的利息都正常给的，在这两笔投资到期后，其就找郝英柱重新写了协议，续了一年。这三笔投资的利息一直给到2016年2月23日，后来就没给了。郝英柱说利息不按月给了，都按年给。2016年7月、9月时，其的前两笔投资到期了，其给郝英柱要钱，他说正在搞两个项目，等两个项目到期之后连本带息一块给其。其之后向郝英柱催款时，他以各种理由推拖，到2017年9月份时就联系不上郝英柱了，公司的门也锁了。其2017年、2018年时曾向法院起诉过郝英柱，但都被法院驳回起诉了。其向银泽公司投资本金是150万元，收到利息大概是28万左右，其的实际损失是122万左右。 2018年10月20日郝英柱和李某找到其，郝英柱说资金都放到企业或借给个人了，想要钱就得签债权抵顶置换协议书，其就和李某签了这个协议书，协议的主要内容是把郝英柱欠其的150万元，转给中慷公司30万元，转给盛都公司15万元，转给赵某382.5万元，郝英柱说李某是他的代理人，他的债权债务由李某全权负责。签了协议书之后，郝英柱和李某就让其签申请书，其当时为了要钱就签字了。后来其跟李某联系，他说正在要钱，要到以后给分点钱。其没有联系过中慷公司、盛都公司、赵某3，其不清楚他们是否知道债权抵顶置换协议书。附债权抵顶置换协议书、债权证明书各一份。 14、集资参与人侯某2证言，其和郝英柱是老乡，也是认识三十多年的朋友。2014年时郝英柱说他成立了邢台银泽投资有限公司，地址在燕云台南门，当时是银泽公司开业，郝英柱请客吃饭，吃饭时郝英柱说银泽公司的主要业务就是吸收民间存款，然后把存款以贷款的形式发放给中小企业，从中牟利，郝英柱说钱放在银泽公司绝对安全，其就相信了他。2015年11月时，其电话联系郝英柱要往银泽公司投资60万元，郝英柱给了一个银行账户，11月10日其通过银行转账给这个账户60万元，其在银泽公司二楼签的合同，当时郝英柱、赵某4都在场，郝英柱是借款人，赵某4是担保人。之后银泽公司通过赵*猛的账户给其转过两次利息，共计1.92万元。之后就再没给过利息，其给郝英柱打电话，他说正在外面要账，过段时间就还。后来郝英柱的电话就打不通了。其投资60万元，收到利息1.92万元，实际损失58.08万元。 15、集资参与人安某证言，郝英柱是其的熟人，2014年8月初，郝英柱打电话让其到他办公室谈事，其就去了他在燕云台南门的办公室，在闲聊的过程中，发现他是做投资公司的，他说把钱都放到邢台比较好的企业了，当时其认为郝英柱以前是干信贷的，能力比较强，就在他的公司投资了35万元，其给郝英柱转账了35万元，郝英柱给其写了借条，月息1分6，担保方是邢台银泽投资有限公司。银泽公司的法人是郝英柱的儿子，公司的实际控制人是郝英柱，他还有一个合伙人叫赵某4。之后郝英柱都按时给利息，大概到2016年2月份时，就不能按时给利息了。其就一直追着他要，之后他给其7万元的本金，到现在为止银泽公司一共给了其8.064万元利息，其实际损失19.936万元。2018年其到公安机关报了案。2019年1月20日郝英柱找到其，郝英柱让其申请把公安局的案子撤了，他说这样人数就不够了，公安局就立不案，他让其帮帮忙，其就在他事先准备好的申请书上签字了。2020年3月份，其在谅解书上签字，对郝英柱谅解。 16、集资参与人邓某证言，其和郝英柱是老乡，以前他在福盛典当行做副总，其在该典当行的子公司，所以其与郝英柱比较熟。2013年底时，郝英柱说他开了个邢台银泽投资公司，公司缺少资金，要向其借钱，其就借给他1000万元，其把钱转账到银泽公司的账户上，郝英柱在银泽公司给其写了借据，约定月息2分。郝英柱大概还了10个月的利息，约250万元，后来就再没还钱，其一直找他催要，但他就是不还钱，到2017年时，郝英柱的电话一直关机，就联系不上他了。到目前为止，其损失750万元左右。其在沙河法院起诉过郝英柱，法院判决郝英柱还钱，但郝英柱一直没还，因为郝英柱也没有什么财产，法院也没有执行。附情况说明、民事判决书各一份。 17、集资参与人岳某证言，其是沙河人，其在银泽公司投了30万元，银泽公司一共给了其2.88万元利息，其的实际损失是27.12万元。沙河有多人在银泽公司投钱了，其有一个老乡也在那投钱，他说谅解郝英柱，让他早点出来，还钱还有希望，2020年3月其就在他们写好的谅解书上签字了。 18、集资参与人解某证言，其与郝英柱是乡亲，其在银泽公司投了380万元，银泽公司一共给其大概40万元利息，其的实际损失是340万元。后来其叔叔说谅解郝英柱吧，其同意了，其叔叔在谅解书代签了其的名字。 19、集资参与人母某证言，其在银泽公司投了76万元，一分钱利息也没给，解某的叔叔给其做工作后，其就在谅解书上签字了。 20、报案材料、受害群众登记表、借条、借记卡账户历史明细清单、银行账户交易明细、转账凭条等银行票据、银泽投资受害人登记表，证实张某5、张某1、李某1等23人报案以及郝英柱对其吸收存款的金额、损失等情况。 21、证人赵某1证言，2014年下半年时，其表舅赵某4介绍其到银泽投资公司上班，公司在燕云台南门附近，公司老板郝英柱让其在公司前台做接待工作，有人来找公司领导时，其负责把他们领到二楼。2015年上半年时，郝英柱开车带其到工行、建行、农行、中国银行，用其的身份证办理了四张银行卡，给银行留的手机号是郝英柱提供的，还设置了密码，郝英柱把银行卡拿走了，他说是公司里转账用。其在2015年底时，离开了公司，其妻子赵某2没有在银泽公司上过班。 22、证人赵某2证言，其知道邢台银泽投资有限公司（以下简称银泽公司），其丈夫赵某1在这个公司上过班，其没有在银泽公司工作过。其不认识郝英柱、郝某，其认识赵某4，他是赵某1的舅舅，孔某是赵某1的舅妈。赵某1用过其的银行卡。 23、证人李某证言，其和郝英柱是朋友，从2015年到2017年，郝英柱和赵某4多次向其借钱，郝英柱给其写借条，担保方是邢台银泽投资公司，直到现在郝英柱一直没将借款还给其。郝英柱欠其及家人共计800多万元钱还不了，同时郝英柱还欠着其他人的钱，有好几十个人追着他要钱，他还不了，为此郝英柱两次自杀未遂，其担心钱要不回来，于是在2017年11月份时，其就接受了郝英柱的委托替他办理债权转让事宜，其是郝英柱的代理人。其代理主要事项，比如：邢台银泽投资公司把950万元投到中慷股份有限公司，中慷公司不能按时归还本息，郝英柱委托其向中慷公司要本息，其把资金要回来以后，经郝英柱同意，再按比例把资金返还给郝英柱的欠款人。中慷公司欠郝英柱1350万元，盛都公司欠1400万元，旺族公司欠580万元，三翰化工公司的赵某3欠1200万元，崔某欠300万元，周某欠50万元，闫某欠200万元、霍某欠100万元，共计5000多万元。这些欠款很难要回来了，赵某3的三翰化工已经宣布破产，崔某被银行开除了，现在找不到人；周某也找不到；闫某在监狱服刑；霍某的厂子停产了。以上这些外借款有的是以郝英柱的名义借的，有时是以赵某1的名义借的，赵某1是赵某4的女婿。其实赵某1和郝某一样都是顶名的，实际操作的是郝英柱和赵某4。借出去的这5000多万元资金，其中300多万元是郝英柱自己的，其他的都是郝英柱和赵某4从社会上借的，这些借款的本息都没有归还，前期可能郝英柱还了少量的利息。 24、证人侯某证言，其是中慷股份有限公司的法人，其以前在福盛典当行借过钱，郝英柱是福盛典当行经理，所以其就认识了郝英柱。2013年时，郝英柱说他本人开了个投资公司，他那里有资金，利息也低，可以从他那里借款。2013年下半年，其代表中慷公司从银泽公司借了950万元，月息3分3厘，其签订的借款协议，之后还了几个月的利息，后来因为公司资金紧张，其又陆续分三次从郝英柱那里借了450万元，利息都是3分3厘，中慷公司共借了1400万资金，还了664.12万元的利息。其把借款都用于企业了，但现在企业经营困难，资金比较紧张，等企业有资金了，其会及时归还借款的。2017年下半年时，郝英柱带着李某找到其，郝英柱说把其对郝英柱的欠款转给李某了，后经其、郝英柱、李某三方协商，达成协议，自协议签订之日起，其不再欠郝英柱资金，其共欠李某人民币1350万元。 25、证人魏某证言，其是河北旺族饲料集团公司的法人，其认识、赵某4，银泽投资公司就是他们俩开的。2014年7月份，其经人介绍认识了郝英柱，郝英柱开了个投资公司往外放钱，经协商，其从郝英柱那里借了500万元人民币，利息2分多，最多3分，其打的借条，借款人是其，出借人是赵某1，是郝英柱让把出借人写成赵某1的，当时郝英柱在场。其是在郝英柱的投资公司办的手续，郝英柱的公司在燕云台南门，其还了两三个月的利息之后，就再没还过本息。后来郝英柱和李某来找其办债权转移，说是把欠郝英柱的债权转移给其他人，其才知道郝英柱的钱是他借别人的。经协商，其就把欠郝英柱的500万元分别转移给了十七八个自然人。债权转移以后，有两三个人给其打过电话，向其要钱，其都跟他们解释了，企业经营稍微好转，其会及时还款的；其还告诉他们其是实体企业，在其这比在郝英柱那里保险。在债权转移办好以后，其就把其以前写给郝英柱的借据收回来，已经销毁了，其不再欠郝英柱的钱，而是欠新债权人500万元，好像其中有李某的100多万元。 26、证人周某证言，2014年时，其的企业缺周转资金，工商银行的韩某介绍说郝英柱和赵某4开了个投资公司，他们那里有资金，其就认识了郝英柱、赵某4。经协商，其借了郝英柱和赵某4600万元，其写的借条，月息4分多，是在银泽投资公司的办公室办的手续，当时郝英柱、赵某4、韩某都在场。其用了几个月，就还了他们500万元的本金和利息，后来其又还了50万元，到2017年其还了大概几十万元的利息。按借据讲其还欠郝英柱50万元本金，其与郝英柱沟通过，其告诉他其还他们那么多利息，剩下的50万元就不应该要了，郝英柱说有就还，没有就算了。后来，他们一直也没有找其要钱。其借了郝英柱他们600万元，其连本带息一共还了他们大概800万元，其咨询过律师，他们那么高的利息是不受法律保护的，律师说大于2分的利息是要退还的，其多付的利息，他也不可能退还，事情就这样了。 27、证人崔某证言，2014年，其做生意缺少资金，听说郝英柱有钱，就找他借钱周转，经协商，其第一次借了郝英柱和赵某4200万元，利息不到2分，借款手续是在他们银泽投资公司签订的，当时郝英柱和赵某4都在场。其用了一个多月，就还了。过了一段时间，其再次从郝英柱和赵某4那里借了300万元，其中100万元是给郝英柱打的借据，另外200万是给一个叫赵某1的打的借据，都是在他们投资公司办的手续，利息不到2分。这300万元的本金一直没还，其陆续还了七八十万元的利息，到2015年底就没有再还本金和利息了。郝英柱一直向其要钱，但其确实没钱。2017年，郝英柱和一个叫李某的人到内蒙找到其，要把他俩的债权转让给李某，其当时考虑欠债还钱，还谁都一样，所以其就签字了，债权转让就是其不再欠郝英柱和赵某4的钱，其今后欠李某300万元，今后把钱还给李某就行了。其把债权转让通知书带来了。附债权通知书复印件两份。 28、证人赵某3证言，其是三翰化工的实际控制人，2013年时，其公司员工赵某5说他舅舅赵某4在邢台开了个投资公司，如果缺少资金可以从他们那里借钱，后来赵某4来找过其几次，经过协商，其从赵某4他们的投资公司借了300万元，月息3分6，是在银泽投资公司办的手续，当时郝英柱、赵某4、郝某都在场。这300万元本金没还，还了几个月的利息。2014年4月时，其再次从郝英柱那里借了800万元，利息3分6，燕云台办手续时，郝英柱、赵某4都在场。到目前为止，其从银泽公司借了1100万元，其的三翰化工公司在2017年申请破产，内丘法院受理立案，2018年4月26日法院裁定进行重整。内丘法院指定了第三方管理人，郝英柱到第三方确认了债权，金额是1243.1744万元。 29、证人霍某证言，其是平乡人，2013年其表哥刘某2通过招商引资办了个企业，2014年时刘某2的企业缺钱，他找其借钱，其就找朋友郭某想办法，郭某说郝英柱开了个投资公司，他那里有资金，可以从那里借款，于是其经郭某介绍认识了郝英柱，经协商，以其的名义从郝英柱的银泽公司借了120万元，月息好像是5分，借款协议是在银泽公司的办公室签订的，当时郝英柱、赵某4、郭某和其在场。签字后，郝英柱就把120万元转到郭某的账户了，因为郭某是介绍人也是担保人，他要留一部分介绍费。这笔借款的本金和利息都没有归还。2019年李某找到其，他让其把银泽公司的钱转到李某名下，其想着欠债还钱，还谁都是还，于是其就同意了。 30、证人郭某证言，其和霍某及他的表哥刘某2都比较熟，算是朋友吧。刘某2在平乡搞了个企业，大概在2014年时，霍某找到其，他想向郝英柱借款办企业用，让其和姚某3担保，经协商郝英柱答应借给霍某120万元，月息5分，其和姚某3是担保人，在燕云台郝英柱的办公室签的协议，当时其、霍某、郝英柱、老赵在场。签订协议后，资金就打到其的银行卡上了，其都转给刘某2和霍某了，到现在为止，霍某他们好像只还了一些利息。 31、证人闫某证言，2014年时，其办企业需要资金，经姚某3介绍认识了郝英柱，其从他那里借了大约100多万元，月息好像是3分多，担保人是姚某3、彭某，借款手续是在郝英柱的投资公司里办理的。其在第二次借款时，就把第一次的利息还上了。 32、证人杨某证言，其是盛都房地产公司的法人，其认识赵某4，赵某4和郝英柱一起开办的银泽投资公司。2015年时，其从他们的投资公司借过大概1000多万元，利息3分多，其是以公司名义借的，借款用于公司了。其公司还了一些钱，具体多少要让财务查查，盛都集团从银泽公司借款共有两笔，王某4名下1000万元，已还本息288万元；赵某1名下600万元，还本息86.4万元,以上两笔月利率为3.6%。按照邢台市工作组和桥东区政府对盛都集团负债审计工作情况的要求，目前银泽公司借款余额为1225.6万元。 33、被告人郝英柱在公安机关的供述，其与赵某4既是同学，也是同行，其退休前在沙河工商银行上班，赵某4退休前在邢台市工商银行上班。2013年7月份时，赵某4说现在形势很好，咱们干个投资公司吧。经协商，其与赵某4在当年9月4日注册成立了银泽投资公司，公司注册资金1000万元，其借款1000万元，赵某4做担保，其投600万元占60%股份，赵某4投400万元占40%股份。因当时赵某4和其都没有退休，不能以个人名义办公司，所以其就用其儿子郝某的名字注册的公司股东和公司法人，赵某4用他爱人孔某的名字注册的公司股东。银泽投资公司的办公地址是邢台市桥西区团结路燕云台小区南门的临街门市，两层楼共240平方米，公司的实际控制人就是其和赵某4，公司的第一个会计是郭某2，她干了两年就不干了，后来换了信某担任公司会计。公司员工就是赵某4的女婿赵某1、其的儿子郝某，还有李某4。银泽投资公司自2013年7月开业，因为公司投出去的资金收不回来，而且赵某4在2017年5月20日意外死亡了，所以银泽公司在2017年7月份就关门了，其把公司的账目带回家了，今天把账目带来了。银泽投资公司没有在社会上吸收过存款，公司吸收的都是亲朋好友、老乡的钱，因为其以前在银行上班并担任过副行长，从银行内退以后，在福盛典当行干了六年，其人脉比较广，有许多熟人愿意把钱放其这里挣个高利息，月息1分6，年息20%。有四五十个人在其这里放钱，客人都统一把钱打到赵某1的账户上，当时赵某4让赵某1在四大银行办了四张卡，卡由赵某4拿着，客人把资金汇到账户以后，赵某4就收到短信了，然后由其或者赵某4给客人写借条，用银泽公司担保，加盖银泽公司的公章，其实就是个担保形式，没有多少意义。其和赵某4共吸收了5000多万元资金，其中其签名的借条大概有4000多万元，赵某4签名的大概有1000多万元，其经手借多少资金，赵某4经手借多少资金都不是特别重要，因为这些借款由其和赵某4共同负责，往外投资时要其二人都同意了，才往外放款到企业里，有了利润二人平分，就是把资金放到熟悉的企业里，就赚个利息差。资金放到河北旺族饲料公司、霍某、崔某、闫某、周某、河北三翰化工的赵某3，其借出的资金绝大部分都做了债权转移，都已达成协议，他们的债权和其没有关系了，到公安报案的这23个人都是其的亲朋好友，有5户已经起诉，法院已经做民事处理，还有12户已经写了撤案申请，剩下6户没有还清，其尽快还清。 2013年11月15日其和赵某4与中糠公司侯某签署投资协议，主要内容是银泽公司投到中糠公司950万元，协议上写的月息1分，实际上中糠还和赵某4签订了居间协议书，每月给2分3的利息，也就是说中糠公司用的950万元的本金，每月给3分3的利息。协议签订后，银泽公司把950万元转给中糠公司出纳侯某1的中国银行账户了，侯某1是侯某的女儿。之后中糠公司每月给银泽公司利息，大概给了10个月左右300多万元的利息，这些利息都转到赵某1的账户上，赵某1的卡在赵某4手里，赵某4会操作电脑，给付客户利息什么的，都是赵某4操作。2014年上半年，其以个人名义分别借给侯某100万、150万元，月息是3分3，其借出去的250万元也从赵某1的账户上转给侯某1的，他们还利息也是从侯某1的账户转到赵某1的账户上，大概给了10个月左右八九十万元的利息。2014年下半年，还借给侯某200万元，利息也是3分3，其和赵某4商量好以后，就以赵某1的名义借给侯某，让赵某1在借条上签字，实际上赵某1不认识侯某，这笔钱大概有五六个月的利息，这个借据也在李某那里。其和赵某4共借给侯某（或者说中糠公司）1400万元本金。与中糠公司签订的协议都在李某那里，其所有的手续都在李某那里，其和李某有授权书，也有交接表。 2014年1月份，其和赵某4把客户的资金出借给河北盛都房地产开发公司（以下简称盛都公司）1000万元，是盛都房地产开发公司法人杨某签订的协议，合同出借人是王某4，钱是从王某4的工商银行账户打到对方公司的对公账户上的。只是临时用了王某4的账户，她没有参与此事，王某4的名字是其代签的，她是其前妻。借据约定的利息是月息3分3，共计收到410万元利息。2014年4月份时，出借给盛都公司400万元，是盛都公司法人杨某签订的协议，约定月息3分3，协议出借人是赵某1，钱是从赵某1的账户上打到对方的对公账户的，共收到对方利息144万元。2014年11月份出借给杨某个人200万元，担保人是盛都公司，借款的所有操作都是其和赵某4办的，约定的利息是3分6，共计收到对方72万元利息。其和赵某4共借给盛都公司和杨某1600万元，所有原始借据都在李某那里。 2014年7月份，其和赵某4出借给赵某3800万元，借据协议是其和赵某3签订的，担保人是河北三翰化工有限公司、三翰商贸有限公司，钱是从赵某1的账户上打到三翰化工公司会计的账户上，赵某3是河北三翰化工有限公司、三翰商贸有限公司的实际控制人。约定的利息是3分6，共收到对方288万元利息。2014年9月份，出借给赵某3300万元，出借人是赵某4，协议是和赵某3签订的，担保人是河北三翰化工有限公司、三翰商贸有限公司，钱是从赵某1的账户上打到三翰化工公司会计的账户上，约定的利息是3分6，共收到对方108万元利息。一共借给赵某31100万元资金。 2014年6、7月份时，出借给魏某500万元，借据协议上的出借人是赵某1，借款人是魏某，担保人是河北旺族饲料有限公司，魏某是该公司的法人、实际控制人，钱是从赵某1的账户上打到旺族饲料公司的对公账户上的。约定的利息是3分6，共收到对方180万元利息。该笔借款是其和赵某4操作的，赵某1只是顶个名。 2014年上半年，出借给崔某100万元，借据协议上的出借人是赵某1，担保人是文某，钱是从赵某1的账户上直接打到崔某账户上的。约定的利息是3分6，共收到对方约3万元利息。一共借给崔某300万元，崔某以前在工商银行上班，现在做生意。相关的借据都在李某那里。 2014年出借给闫某100万元，借据协议上的出借人是其，担保人是姚某3、彭某，钱是从赵某1的账户上直接打到闫某账户上的。约定的利息是3分6，共收到对方3万元利息。2015年时出借给闫某两笔50万元，借据协议上的出借人是其，担保人是姚某3、彭某，钱是从赵某1的账户上直接打到闫某账户上的。约定的利息是3分6，但这两笔借款未收到对方利息。2015年时还出借给闫某一笔10万元，借据协议上的出借人是其，担保人是姚某3、彭某，钱是从赵某1的账户上直接打到闫某账户上的。这笔10万元借款未收到对方利息。其和赵某4共借给闫某210万元，是其和赵某4共同操作的，闫某因非法吸收公众存款犯罪，目前在监狱服刑。 2014年出借给霍某120万元，借据协议上的出借人是王某4，担保人是姚某3、郭某，钱是从赵某1或赵某2的账户上直接打到霍某账户上的。约定的利息是3分6，共收到对方大约10.8万元利息，霍某是在平乡开公司的。借款是其和赵某4操作的，只是用了王某4的名字，王某4三个字是其代签的，她本人并不知道此事。 2015年出借给周某100万元，借据协议上的出借人是王某4，担保人是韩某，钱是从赵某1的账户上直接打到周某账户上的。约定的利息是3分3左右，至今共收到对方50万元本金和6.6万元利息。 在上八笔借款都是其和赵某4操作的，有时用王某4的名字，有时用赵某1的名字，借出去的资金都是其和赵某4从客户那里借的资金，截止到2017年5月份，共收取借款利息1600万元，支付债权利息2500多万元。 34、接受证据材料清单，证实郝英柱向公安机关提供记账凭证、财务报表、分类账、日记账等的情况。 35、借款合同、保证合同、收款证明书、承诺书、还款计划书等贷款业务档案，证实被告人郝英柱将吸收的存款借贷给闫某、崔某、杨某、侯某等人的情况。 36、协助查询财产通知书、查询信息，对郝英柱、郝某、赵某4、孔某、赵某1、赵某2等人银行账户的查询及其账户的交易明细情况。 37、邢同会审字（2020）第01号专项审计报告，证实邢台同和会计师事务所对邢台银泽投资有限公司会计资料进行审计的情况。 38、邢台银泽投资有限公司登记资料，邢台银泽投资有限公司于2013年9月3日申请设立，法定代表人郝某，股东郝某、孔某，经营范围以公司自有资金向建筑业、制造业、金融业等投资。 39、死亡注销证明，赵某4死亡日期为2017年5月20日，死亡原因为非正常死亡。 40、民事判决书证实王某1、郭某、马某、张某12017年10月16日向法院提起的诉郝英柱、王某4、邢台银泽投资有限公司借款合同一案的民事判决情况。邓某向法院提起的诉郝英柱、邢台银泽投资有限公司民间借贷一案的民事判决情况。 41、中国银行业监督管理委员会邢台监管分局出具的情况说明，内容：经核查，我分局从未向邢台银泽投资有限公司发放过金融许可证，该机构不属于我们监管的银行业机构范围。 42、到案经过，证实2019年11月12日，郝英柱到公安机关投案。 43、视频资料：光盘一张，公安人员对集资参与人王某3电话询问时的视频资料。 本院认为，被告人郝英柱违反国家金融管理法规，成立投资公司无金融许可证而公开承诺在该投资公司存款保险，并给予高额利息回报，向社会不特定对象吸收资金，数额巨大，其行为扰乱了国家金融管理秩序，构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控事实及罪名成立。被告人及其辩护人提出的被告人是向亲朋好友吸收资金的辩解及辩护意见，与本案证据不符，本案集资参与人王某2、张某4、路某、袁某1等人均与被告人郝英柱不认识，系经人介绍到银泽公司存款的，依照《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》第五条规定，向亲朋好友吸收资金的过程中，明知其亲朋好友向不特定对象吸收资金而予以放任，其向亲朋好友吸收资金的数额应当与不特定对象吸收的资金一并计入犯罪数额，故对以上辩解及辩护意见不予采纳。被告人郝英柱到案后能如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，对其可以从轻处罚。案发后部分被害人对被告人表示谅解，采纳公诉机关意见对被害人酌定从轻处罚。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十四条、第六十七条第三款、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人郝英柱犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月12日起至2023年5月11日止。罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳）。 二、责令被告人郝英柱退赔各存款人损失共计2,195.236万元（名单详见附表）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  邓延敏 人民陪审员  申利恒 人民陪审员  陈 悦 二〇二〇年九月二十四日 书 记 员  王灿钊