四川省眉山市东坡区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1402民初3640号 原告：中国工商银行股份有限公司眉山分行，住所地：眉山市东坡区三苏路**。 负责人：贾林恒，行长。 委托诉讼代理人:李果，四川蜀辉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐婷，四川蜀辉律师事务所律师。 被告：舒卫东，男，1972年11月3日出生，汉族，住四川省眉山市彭山区。 原告中国工商银行股份有限公司眉山分行（以下简称：工行眉山分行）与被告舒卫东信用卡纠纷一案，本院于2020年8月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行眉山分行的委托诉讼代理人唐婷，被告舒卫东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行眉山分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告舒卫东偿还原告信用卡透资本金人民币32321.53元和透资利息79625.63元、违约金28989.02元，以上金额共计140935.87元（利息、违约金暂计至2020年4月27日，之后的利息以本金32321.53元为基数，按照每日万分之五计算至欠款清偿完毕之日止，违约金按每月500元计算至所有欠款实际清偿之日止）；2.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2008年9月15日，被告舒卫东向原告申请办理信用卡。被告填写了《工银信用卡申请表》，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等约定，并进行了确认签字。领用合约约定了信用卡的申请、适用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总额、申领、适用、计息及费用管理等内容。后原告核准并向被告发放了卡号42×××94的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，截止至2020年4月27日，被告尚欠信用卡透资款本金32321.53元、利息79625.32元、违约金28989.02元，以上金额共计140935.87元。经原告多次催告，被告至今未归还。原告遂诉至法院，请求支持全部诉请。 被告舒卫东辩称，对欠款本金32321.53元无异议，但原告主张的利息、违约金过高。被告办理信用卡后一直交由四川省彭山县劲飞化工有限责任公司的财务使用，所有款项均用于公司，故应由公司承担欠款的偿还责任。另外，办卡时核准的额度为5000元，被告没有申请调整额度，也未接到额度调整通知，原告存在责任。 原告工行眉山分行为证明其主张，向法庭提交如下证据： 1、工银信用卡申请表原件一份、牡丹信用卡领用合约原件一份、关于修订《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》的公告复印件一份、关于服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告复印件一份。拟证明被告于2008年9月15日向原告申请信用卡，双方就信用卡申请、使用、还款、利息等内容达成一致，被告进行签字确认，被告应当按约使用并偿还本金、利息及违约金。被告舒卫东对申请表内容认可，对公告不知情，真实性无法确认。原被告双方对工银信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证；关于修订《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》的公告、关于服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告，因系原告按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）的规定调整滞纳金为违约金，本院予以确认并在卷佐证。 2、交易明细打印件两份。拟证明被告使用案涉的信用卡进行了消费。被告舒卫东对本金予以认可，其余的不认可，其在第二次开庭中主张交易明细系不真实的，不予认可。以上证据系工商眉山分行系统查询打印件并加盖公章，且被告对明细最后本金金额予以认可，以上证据形式合法，本院予以确认并在卷佐证。 3、催收情况表。拟证明原告多次向被告催收案涉欠款及利息、违约金。被告舒卫东对催收情况表不予认可，其没有接到原告的催收电话，并认为没有催收就表示没有欠款。该证据为原告单方制作，未提供客观证据佐证，本院不予采信。 4、余额构成表。拟证明被告尚欠本金32321.53元、利息79625.32元，违约金28989.02元。被告对本金予以认可，利息和违约金不予认可。因原被告双方对尚欠本金无异议，本院对该份证据予以采信，并在卷佐证。 被告舒卫东向法庭提交如下证据：公司记账凭证，拟证明信用卡的钱是四川省彭山县劲飞化工有限责任公司的财务在使用。原告对于真实性、合法性予以认可，关联性不予认可。该份证据没有内容体现与涉案信用卡的使用有任何关联，本院不予采信。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年9月15日，被告向原告申请办理信用卡（额度为5000元），并于当日填写了《中国工商银行牡丹中油国际信用卡申请表》，签字确认其已阅读全部申请材料，知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、已阅读并了解《牡丹卡领用合约（个人卡）》、《牡丹卡领用补充协议》。《章程中《信用卡收费标准》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》主要载明：持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按日万分之五（年化利率18.25%）支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，按月计收复利（利率为日万分之五），并从持卡人账户中扣收；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币；银行可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入牡丹信用卡账户，持卡人应当按当期对账单在到期还款日前一次性偿还；银行有权视持卡人消费、还款记录情况及资信状况的变化调整信用额度，并在对账单中通知持卡人。被告于2009年3月25日开始使用信用卡，之后陆续有消费、还款，2013年7月2日被告最后一笔消费后尚欠本金32412.39元、利息565.37元，此后，被告未进行消费。原告一直按照约定计收透资利息、滞纳金（后变更为违约金）。2016年12月15日，原告偿还欠款本金90.8元；2018年4月18日，原告偿还欠款本金0.06元，此后未再偿还本息，至今尚欠本金32321.53元。 本院认为，被告向原告申请信用卡并使用，但未按期还款付息，应承担还本付息的义务。被告主张信用卡是四川省彭山县劲飞化工有限责任公司的财务在使用，应当由四川省彭山县劲飞化工有限责任公司承担责任，因被告未提供相应证据证实系四川省彭山县劲飞化工有限责任公司在使用信用卡，且信用卡系被告个人向原告申请使用，使用权利及还款义务都应该是被告个人，对被告该项主张本院不予支持。关于被告提出的信用卡额度只有五千元，且原告调整额度没有与被告协商，不可能欠款超过五千元的主张。经查，《牡丹卡领用合约（个人卡）》对于额度调整进行了规定，原告有权依据被告的资信状况进行调整，且被告已经认可尚欠的本金，被告已经实际使用了信用额度，故对被告的该项主张，本院不予采信。据此，原告要求被告偿还欠款本金32321.53元，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。原告主张的利息违约金已超过年利率24%的计算标准，依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条的规定，本院予以调整。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条的规定，判决如下： 一、被告舒卫东于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司眉山分行欠款本金32321.53元，以及利息、违约金（利息、违约金计算方式：2013年7月2日尚欠利息为565.37元，从2013年7月2日至2016年12月14日，利息及违约金以本金32412.39元为基数按照年利率24%计算；从2016年12月15日至2018年4月17日，利息及违约金以本金32321.59元为基数，按年利率24%计算；从2018年4月18日起至被告实际还清欠款之日止，利息及违约金以本金32321.53元为基数，按照年利率24%计算。）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司眉山分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取1559元，由原告中国工商银行股份有限公司眉山分行负担609元，被告舒卫东负担950元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审判员 陈 曼 二〇二〇年九月二十七日 书记员 刘国政