重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0156民初1031号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道芙蓉中路**，统一社会信用代码9150023267613181XU。 负责人：胡付忠，该支行行长。 委托诉讼代理人：万眚，该支行职工。 被告：贾本桃，女，1985年2月16日出生，汉族，居民，住重庆市巫溪县。 原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行(以下简称重庆农商行武隆支行)与被告贾本桃信用卡纠纷一案，本院于2020年4月17日立案受理后，依法适用简易程序审理。审理过程中，因被告贾本桃外出下落不明，不宜继续适用简易程序审理，遂裁定本案转为适用普通程序，由审判员李林妍担任审判长，与人民陪审员李春华、王小素组成合议庭，共同负责本案的审理。本案于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告重庆农商行武隆支行的委托诉讼代理人万眚到庭参加了诉讼，被告贾本桃经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告重庆农商行武隆支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一次性偿还原告信用卡借款11495.84元(其中本金9769.69元，截至2020年2月29日的利息379.9元，违约金1346.25元)；2.判令被告给付原告从2020年2月29日起至信用卡借款还清之日止的利息和违约金（按信用卡章程和领用合约约定的标准计算）；3.被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：被告于2019年3月1日申领卡号为XXXX的“商社汽车联名信用卡”一张，授信额度为10000元。此后，被告多次使用该信用卡刷卡消费。被告从2019年10月起开始逾期归还款项，截止至2020年2月29日，共计欠款11495.84元，其中本金9769.69元，利息379.9元，违约金1346.25元。现被告逾期还款已超过6个月，经过多次催收，被告至今未还款。被告的行为严重侵害了原告的合法权益，根据民事诉讼法的规定，特向法院起诉，提出上述诉讼请求。 被告贾本桃未作答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明，2019年2月19日，被告贾本桃向原告重庆农商行武隆支行提出信用卡领用申请，并填写了《江渝信用卡﹒商社汽贸汽车联名信用卡申请表》。该申请表中申请人声明及签名栏列明了申请人表示同意的内容，包括“本人已阅读并同意接受重庆农村商业银行列印于申请表背面的《重庆农村商业银行信用卡章程》、《重庆农村商业银行信用卡（商社汽贸汽车联名信用卡）领用合约》及收费标准”，被告在该栏手写抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”等内容并签名确认。随后，原告重庆农商行武隆支行审核通过了被告的前述申请，向被告贾本桃发放了卡号为XXXX的江渝信用卡（商社汽贸汽车联名信用卡）一张。被告贾本桃领取该信用卡后，多次使用该卡透支消费或预借现金，但2019年11月21日最后一次还款后，被告未再继续还款。截至2020年2月29日，被告贾本桃累计透支本金9769.69元，欠付利息379.9元，产生违约金1346.25元，合计11495.84元。原告重庆农商行武隆支行经催收未果向本院起诉，请求判令：1.被告一次性偿还原告信用卡借款11495.84元(其中借款本金9769.69元，截止2020年2月29日的利息379.9元，违约金1346.25元)；2.被告给付原告从2020年2月29日起至信用卡借款还清之日止按信用卡章程和领用合约约定的标准计算的利息和违约金；3.被告承担本案全部诉讼费用。 另查明，《重庆农村商业银行信用卡章程》中第四章“计息、还款及账户管理”部分约定：“……第二十五条、对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25％，受每月天数不同及持卡人还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异)，按月计收复利。利率若有变化，以我行最新公告为准。第二十六条、持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外,对最低还款额未还部分,还应支付5％违约金，最低10元，另有约定的从其约定……”《重庆农村商业银行信用卡（商社汽贸汽车联名信用卡）领用合约》中“利息、费用及还款”部分约定：“……5、持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还最低还款额时，所有交易不享受免息待遇，所有交易自记账日起按透支率计收利息，同时还应支付违约金。持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、违约金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利息按月计收复利。” 上述事实，有原告重庆农商行武隆支行的法庭陈述，及其提交的《江渝信用卡﹒商社汽贸汽车联名信用卡申请表》《重庆农村商业银行信用卡章程》《重庆农村商业银行信用卡（商社汽贸汽车联名信用卡）领用合约》、被告的身份证复印件、照片、催收通知书、短信发送记录、信用卡历史还款明细查询单、信用卡历史消费明细查询单等证据在案为凭，上述证据经庭审举证、审查，具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”同时，该法第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”被告贾本桃向原告重庆农商行武隆支行申请并办理信用卡，原告重庆农商行武隆支行审核通过后向被告发放信用卡并与被告签订一系列协议的行为，系双方当事人在自愿的基础上达成的合意，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人具有法律拘束力。原告重庆农商行武隆支行向被告贾本桃发放信用卡后，被告贾本桃亦应按双方的约定在透支消费或取现后履行还款义务。被告贾本桃未按约足额偿还借款，其行为已构成违约，依法应承担违约责任，故原告重庆农商行武隆支行诉请被告贾本桃偿还信用卡借款本金9769.69元的诉讼请求成立，本院予以支持。 根据《重庆农村商业银行信用卡章程》及《重庆农村商业银行信用卡（商社汽贸汽车联名信用卡）领用合约》的规定，超过免息期偿还借款，应按日利率万分之五支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。原告重庆农商行武隆支行主张利息以尚欠本金金额为基数按日利率万分之五计算逾期还款利息（2020年2月29日之前的利息为379.9元），具有事实和法律依据，本院依法予以支持。原告主张其后的利息从2020年2月29日起，以借款本金为基数按日利率万分之五计算至付清时止，但2020年2月29日当日的利息已经计入379.9元之中，故本院支持其从2020年3月1日起，以借款本金为基数按日利率万分之五计算至付清时止的利息。《重庆农村商业银行信用卡章程》及《重庆农村商业银行信用卡（商社汽贸汽车联名信用卡）领用合约》还规定，持卡人未能于最后还款日前足额偿还最低还款额时，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，故原告主张被告支付截至2020年2月29日之前的违约金1346.25元以及此后按《重庆农村商业银行信用卡章程》及《重庆农村商业银行信用卡（商社汽贸汽车联名信用卡）领用合约》约定标准计算支付违约金，本院予以支持。被告贾本桃对信用卡借款、还款等事实均负有举证责任，但其经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对本次诉讼权利的放弃，应当自行承担举证不能的不利后果。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告贾本桃于本判决生效之日起三日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行信用卡借款本金9769.69元及利息、违约金（利息计算方式为：截至2020年2月29日的利息为379.90元，其后的利息从2020年3月1日起，以借款本金9769.69元为基数按日利率万分之五计算至付清时止；违约金计算方式为：截至2020年2月29日的违约金为1346.25元，其后的违约金从2020年3月1日起，以当期最低还款额未还部分的5％计算至付清时止）； 二、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行的其余诉讼请求。 如果被告贾本桃未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费87.39元，公告费560元，合计647.39元(原告已预交)，由被告贾本桃负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 长  李林妍 人民陪审员  李春华 人民陪审员  王小素 二〇二〇年九月四日 法官 助理  周之平 书 记 员  黄 翠