福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初6618号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省漳州市芗城区水仙大街**信合大厦**，统一社会信用代码91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，任该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱晓阳，系该公司员工。 委托诉讼代理人：张杰斌，系该公司员工。 被告：吴涵彬，男，1980年10月23日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 被告：陈文锋，男，1982年12月9日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告吴涵彬、被告陈文锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人朱晓阳、张杰斌到庭参加诉讼，被告吴涵彬、被告陈文锋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建漳州农村商业银行股份有限公司（以下简称漳州农商行）向本院提出诉讼请求：1、判决被告吴涵彬偿还其结欠漳州农商行的贷款本金58904.3元及截止到2020年3月21日的利息、违约金总额3040元（本息合计：61944.3元）以及自2020年3月22日起至还清款项之日止按福建农村银行普惠金融卡领用合约第五章约定计收的利息、违约金等；2、被告陈文锋对上述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费等费用由上述被告承担。事实与理由：2015年10月15日，吴涵彬向漳州农商行申请办理漳州农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为10万元。经审批，漳州农商行给予其额度为6万元，期限3年，消费透支年利率9%，开户日期为2015年10月23日，卡号为62×××01，陈文锋为吴涵彬使用普惠金融卡形成的债务提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币6万元整，同时漳州农商行开通了吴涵彬福万通普惠金融卡业务。该项业务即将到期时，漳州农商行给予其延期3年，并于2018年10月23日与两被告签订合同编号为ＢＺＨＴ90802201600885002的《最高额保证合同》，合同约定自2018年10月23日至2021年10月23日止，陈文锋继续为吴涵彬使用普惠金融卡形成的债务提供担保，担保债权本金最高余额为人民币6万元整。现吴涵彬已多次未按约定履行还款义务，经漳州农商行多次催讨仍未归还，漳州农商行已宣布该笔贷款提前到期，截止到2020年3月21日，吴涵彬结欠漳州农商行贷款本金、利息、违约金总额61944.3元。 吴涵彬、陈文锋未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1、2015年10月15日，吴涵彬向漳州农商行申请办理漳州农商银行普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，经审核后，漳州农商行同意向吴涵彬发卡，授信额度为6万元，吴涵彬在该申请表中书写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。领用合约约定：“福万通普惠卡支持随借随还，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未还部分的5%”。同日，吴涵彬签订一份《普惠金融卡用卡声明书》，该声明书载明：吴涵彬已知悉向漳州农商行申领的福万通金融卡的授信额度及利率，漳州农商行可根据吴涵彬的资信情况、用卡情况、担保情况及综合贡献度按季对授信额度或利率进行调整（调整浮动区为日息万分之二点五至万分之五），普惠金融卡年费为200元，吴涵彬在该声明书中持卡人处签名捺印，陈文锋在该声明书中保证人处签名捺印。之后，吴涵彬取得卡号为62×××01的银行卡，于2015年10月23日开户。 2、2018年10月23日，陈文锋（保证人）与漳州农商行（债权人）签订了一份《最高额保证合同》（合同编号：BZHT90802201600885002），该合同中约定（摘要）：（1）保证人自愿为债权人自2018年10月23日起至2021年10月23日止，与债务人吴涵彬办理的普惠金融卡所形成的债权提供担保，该期间为最高额担保债权本金的确定期间，最高额担保债权本金为人民币6万元整；（2）保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；（3）保证方式为连带责任保证，保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。陈文锋在该《最高额保证合同》中保证人处签名捺印；吴涵彬在该《最高额保证合同》中的债务人处签名捺印。同日，吴涵彬、陈文锋与漳州农商行签订一份《补充协议书》，约定了履行合同可能产生民事诉讼的诉讼文书的送达地址，送达地址适用于民事诉讼各个阶段，包括一审、二审和执行，以及案件审理期间审理法院受理的其他案件。人民法院按上述确认的送达地址邮寄诉讼文书，出现下列情形的，均视为送达：（1）由他人签收；（2）由他人签收后又退件；（3）送达地址不详或无此地址被退件；（4）无人签收被退件；（5）本人或他人拒绝签收被退件。本案中，漳州农商行陈述吴涵彬上述银行卡项下消费透支年利率12.6%。截止到2020年3月21日，吴涵彬尚欠漳州农商行借款本金58904.3元、利息和违约金3040元。 上述事实有原告漳州农商行提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡用卡声明书》、《补充协议书》、《最高额保证合同》、账户余额查询、交易明细表及原告漳州农商行的庭审陈述等为证，上述证据经庭审举证并审查，本院对于证据的真实性和来源的合法性予以确认。吴涵彬、陈文锋拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。 本院认为，吴涵彬在漳州农商行提供的《福万通普惠金融卡申请表》及《普惠金融卡用卡声明书》上签名捺印，表明其愿意接受相关条款的约束，现吴涵彬未依领用合约的约定付息及还款，已构成违约，其应偿还漳州农商行的贷款本金58904.3元、利息和违约金3040元及从2020年3月22日起至实际还款之日止按照领用合约的约定计付利息、违约金（但合计利率不得超过年利率24%）。陈文锋作为保证人，依法应对吴涵彬在本案的债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向吴涵彬追偿。综上所述，漳州农商行的诉讼请求，合法有据，应予支持。吴涵彬、陈文锋经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴涵彬应于本判决书生效之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司贷款本金58904.3元、利息和违约金3040元及从2020年3月22日起至实际还款之日止按照领用合约约定计付的利息、违约金（但合计利率不得超过年利率24%）； 二、被告陈文锋对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告吴涵彬追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1348.6元，减半收取674.3元，由被告吴涵彬、被告陈文锋负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 李海宝 二〇二〇年九月十六日 法官助理 蔡博彦 书 记 员 李倩茹 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。