内蒙古自治区达拉特旗人民法院民 事 判 决 书（2020）内0621民初1843号原告温县宏达运输有限公司，统一社会信用代码914108253371087034。法定代表人张某1。委托代理人张某2，内蒙古业大律师事务所律师。被告中国人寿财产保险股份有限公司温县支公司，统一社会信用代码914108250822944276。负责人张某3，经理。委托代理人邱某，河南苍穹律师事务所律师。原告温县宏达运输有限公司与被告中国人寿财产保险股份有限公司温县支公司保险合同纠纷一案，本院于2020年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告温县宏达运输有限公司的委托代理人张某2，被告中国人寿财产保险股份有限公司温县支公司的委托代理人邱某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2020年1月13日，原告温县宏达运输有限公司雇佣司机赵社平驾驶×××号乘龙牌重型半挂牵引车牵引×××号瑞郓牌重型平板自卸半挂车（车架号为：LCCC4LY37KL602420）沿达拉特旗罕刘线通往鄂尔多斯市杭锦能源色联集运站东西油路由东向西行驶至刘占海家门前弯道处时，车辆驶出路外侧翻，致使赵社平掉落在车外，被其驾驶车辆挤压，造成赵社平当场死亡及所驾车辆受损的道路交通事故。因死者赵社平驾驶的原告所有的×××号乘龙牌重型半挂牵引车牵引×××号瑞郓牌重型平板自卸半挂车在中国人寿财产保险股份有限公司温县支公司投保了车上人员责任保险（驾驶人）。原告认为，本次意外事故给原告造成了巨大的经济损失。根据相关法律法规及司法解释的规定，被告中国人寿财产保险股份有限公司温县支公司应当在车上人员责任保险（驾驶人）200000元的保险限额范围内向原告承担赔偿责任。事故发生后，原告温县宏达运输有限公司于2020年5月11日已经分俩笔向死者赵社平妻子王彩霞账号为×××账户支付死亡赔偿金90万元。但上述保险理赔款项200000元经原告多次向被告要求索赔，被告一直拒绝赔付，原告起诉。请求：1、请求人民法院依法判令被告中国人寿财产保险股份有限公司温县支公司在投保车辆×××号乘龙牌重型半挂牵引车牵引×××号瑞郓牌重型平板自卸半挂车投保的车上人员责任保险（驾驶人）的保险限额范围内赔偿原告驾驶员因在驾驶该车辆过程中发生事故死亡的经济损失：200000元；2、诉讼费等费用均由被告承担。被告辩称，一、对本次交通事故的发生不持异议，事故车辆在我公司投保有车上人员责任险（驾驶人），保险限额为20万元，本次事故的发生属于我公司保险条款的免责事由，依法不予理赔。同时请法庭核实事故车辆及驾驶人赵社平的行驶证、营运证、道路运输从业资格证、驾驶证等证件的合法性。二、我公司已经尽到保险条款免责事由的告知义务，原告方已经完全理解并收到了保险条款，赵社平系原告雇员，原告应对赵社平的驾驶资质负有高度的审查义务。现赵社平的驾驶证属于停止使用状态，因此，对于赵社平的损失应由原告承担赔偿责任。三、保险公司不承担本案的诉讼费。应当判决驳回原告对被告的诉讼请求。经审理查明，2019年6月24日，原告温县宏达运输有限公司为×××号乘龙牌重型半挂牵引车（车架号为：LGGG4LY37KL602420）在中国人寿财产保险股份有限公司温县支公司投保了车上人员责任保险（驾驶人），保险责任限额为20万元，保险期间为：2019年6月25日0时至2020年6月24日24时止。2019年6月21日，原告在《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》投保人声明落款处盖章。《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第三章第三十八条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。第四十条在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡，保险人均不负责赔偿：其中第（二）款第3项、无证驾驶，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；第6项、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。2020年1月13日，原告温县宏达运输有限公司雇佣司机赵社平驾驶×××号乘龙牌重型半挂牵引车牵引×××号瑞郓牌重型平板自卸半挂车（车架号为：LGGG4LY37KL602420）沿达拉特旗罕刘线通往鄂尔多斯市杭锦能源色联集运站东西油路由东向西行驶至刘占海家门前弯道处时，车辆驶出路外侧翻，致使赵社平掉落在车外，被其驾驶车辆挤压，造成赵社平当场死亡及所驾车辆受损的道路交通事故。赵社平的驾驶证载明，初次领证日期为：1990-04-02，有效期限为：2015-04-02至2025-04-02。2020年2月24日鄂尔多斯市公安局交通管理支队达拉特旗大队出具的第1506212020011301号《道路交通事故认定书》，该《认定书》道路交通事故证据及事故形成原因分析：经过现场勘查和调查取证，分析认为导致该起事故的原因是：赵社平驾驶证记分达到12分驾驶机动车上道路行驶在没有道路中心线的公路上超过每小时40公里且未按规定使用安全带。该《认定书》认定赵社平承担该起事故的全部责任。《认定书》载明，肇事司机赵社平持有证号为：612723196411120054的《机动车驾驶证》，准驾车型为：A2E，驾驶证状态为超分、停止使用。被告辩称赵社平的驾驶证状态为停止使用，应认定为无证驾驶，明显违反了《中华人民共和国道路交通安全法》及《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》的规定，上述禁止性规定在保险条款中都有体现，被告也已经将保险条款的免责事由向原告充分说明，并送达保险条款，已经尽到告知义务，因此属于免责事由，不予理赔。而且赵社平的从业资格证的有效起始日期是在2017年8月9日，根据相关规定，驾驶人员的从业资格证应当是一年一验证，案发时在2020年1月份，赵社平已有近两年未审验其从业资格证，该证已经作废，根据《保险条款》第四十条第（二）款第6项规定，保险公司依法不承担赔付责任。原告称，赵社平的驾驶证状态为超分、停止使用，并未被依法暂扣、吊销、注销，保险公司作为保险人，在其自行制定的保险条款中应明确载明免责条款及具体免责事由，而不能在事故发生后随意扩大解释，损害投保人利益。审核车辆及驾驶人资格的合法依据应当为机动车行驶证和驾驶证，而不是其他证件，保险条款中也没有明确约定需持有从业资格证，而且赵社平的从业资格证尚在有效期限内，并未记载年检事项，系合法有效证件。故赵社平不属于无证驾驶，该事故也不属于保险条款中免责条款规定的事由，被告应当予以理赔。双方为此发生争议。原告提起本案诉讼。另查明，2020年1月23日，府谷县城关派出所出具《户口注销证明》，载明赵社平于2020年1月13日因交通事故死亡，于2020年1月23日注销户口。2020年5月11日，原告通过中国农业银行账号为16-3193010********的账户向赵社平妻子王彩霞账号为×××的账户分两笔转入赵社平的死亡赔偿金等费用共计90万元。以上事实有原告提供的《道路交通事故认定书》原件、《户口注销证明》原件、赵社平的机动车驾驶证复印件、赵社平与其妻子王彩霞的结婚证复印件、账户交易明细回单、《机动车辆商业保险保险单》及《保险条款》、机动车行驶证原件、榆林市府谷县田家寨镇车岔村委会出具的证明复印件、道路运输证原件、从业资格证复印件、赵社平的驾驶人违法查询信息图片，被告提供的《投保单》原件、《保险条款》原件、投保人声明原件、赵社平驾驶证违法信息原件及当事人陈述在卷证实。本院认为，本案的争议焦点在于赵社平在驾驶证超分停用期间驾驶机动车发生事故是否属于保险条款约定的免责事由，被告是否应当理赔。2019年6月24日，原告温县宏达运输有限公司为事故车辆×××号乘龙牌重型半挂牵引车（车架号为：LGGG4LY37KL602420）在中国人寿财产保险股份有限公司温县支公司投保了车上人员责任保险（驾驶人），保险责任限额为20万元，保险期间为：2019年6月25日0时至2020年6月24日24时。事故发生时间为2020年1月13日，在保险期间内。事故发生时，虽然赵社平的驾驶证状态为超分、停止使用，但并不属于《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第四十条第（二）款第3项“无证驾驶，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销”约定的情形，被告辩称赵社平驾驶证状态为超分、停止使用应认定为无证驾驶，被告不承担赔付责任，是对《保险条款》的扩大解释，故其辩称理由本院不予采信。被告辩称，驾驶人赵社平在事故发生时，从业资格证未经年检，保险公司并承担责任，但保险条款中并未明确约定驾驶人必须持有从业资格证，也未明确从业资格证未年检属于免责事由，故被告的辩称理由不予采信，被告应当在保险责任限额内予以理赔。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条之规定，判决如下：被告中国人寿财产保险股份有限公司温县支公司于本判决生效之日在车上人员责任险（驾驶人）限额内给付原告温县宏达运输有限公司20万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2150元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司温县支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区鄂尔多斯市中级人民法院。审判员  马文娟二〇二〇年九月十七日书记员  邬培高《中华人民共和国合同法》第四十一条：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。