福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初6686号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地漳州市芗城区水仙大街**信合大厦**，统一社会信用代码：91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，职务：董事长。 委托诉讼代理人：朱晓阳，男，系福建漳州农村商业银行股份有限公司员工。 委托诉讼代理人：吴仕标，男，系福建漳州农村商业银行股份有限公司员工。 被告：张浩洋，男，1991年8月25日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 被告：许俐玲，女，1993年9月18日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 委托诉讼代理人：张浩洋，系许俐玲的丈夫。 被告：林森，男，1992年10月11日出生，汉族，住福建省诏安县，现住漳州市芗城区。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告张浩洋、被告许俐玲、被告林森金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴仕标,被告张浩洋、被告许俐玲、被告林森到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建漳州农村商业银行股份有限公司（以下简称漳州农商行股份有限公司）向本院提出诉讼请求:1、请求法院判决被告张浩洋、许俐玲偿还其结欠原告的贷款本金29996.22元及截止2020年5月23日利息、违约金总额5194.11元（本息合计：35190.33元）以及自2020年5月23日起至还清款项之日止按福建农村银行普惠金融卡章程第五章的约定计收的利息、违约金等；2、被告林森对上述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费等费用由上述被告承担。事实与理由：2016年8月10日，被告张浩洋向原告福建漳州农村商业银行股份有限公司申请办理漳州农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为10万元。被告许俐玲为上述业务的共同借款人。经原告审批后，原告给予其额度为3万元，期限3年，消费透支年利率14.4%，开户日期为2016年9月1日，卡号为62×××08，原告于2016年9月1日与全部被告签订合同编号为ＢＺＨＴ90802201605226的最高额保证合同，合同约定自2016年9月1日至2019年8月31日止，林森为张浩洋使用普惠金融卡形成的债务提供担保，担保债权本金最高余额为人民币3万元整。同时原告开通了张浩洋福万通普惠金融卡业务，现该笔贷款已经逾期，截止2020年5月22日，张浩洋、许俐玲结欠原告贷款本金、利息、违约金总额35190.33元，为维护原告的合法权益，特诉至法院。 张浩洋、许俐玲辩称，对原告陈述的欠款过程没有异议，原告还有三个小孩要抚养，经济困难，希望可以分期还款。 林森辩称，对于原告的起诉没有异议。 原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，对原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案主要事实，本院认定如下： 1、2016年8月10日，张浩洋、许俐玲向漳州农商行股份有限公司申请办理福万通贷记卡，并填写了《福万通贷记卡申请表》，申请信用额度为10万元，经审核后，漳州农商行股份有限公司同意向张浩洋发卡，授信额度为3万元。《申请表》中关于福万通贷记卡章程及领用合约约定原告经审查同意向被告发放一张贷记卡，卡号62×××08，额度3万元，期限3年，消费透支年利率14.4%，2016年9月1日该卡开户。被告在福万通贷记卡申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）各项规则。该申请表背面为《福建省农村信用社福万通贷记卡（个人卡）领用合约》，记载（摘要）：甲方（借款人）张浩洋，乙方（贷款人）漳州农商行股份有限公司。第二条贷记卡的收费、还款及计息：（1）福万通贷记卡免息还款期最长为56天，在免息还款期内全部偿还全部透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。计付利息的透支额均每月按实计收复利。（2）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。第五条约定甲方承担乙方为实现债权所发生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费。 2、2016年9月1日，林森（保证人）与漳州农商行股份有限公司（债权人）签订了一份《最高额保证合同》（合同编号：BZHT90802201605226），该合同中约定（摘要）：（1）保证人自愿为债权人自2016年9月1日起至2019年8月31日止，与债务人张浩洋、许俐玲办理的普惠金融卡所形成的债权提供担保，该期间为最高额担保债权本金的确定期间，最高额担保债权本金为人民币3万元整；（2）保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；（3）保证方式为连带责任保证，保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。林森在该《最高额保证合同》中保证人处签名捺印；张浩洋、许俐玲在该《最高额保证合同》中的债务人处签名捺印。同日，张浩洋、许俐玲与漳州农商行股份有限公司签订一份《补充协议书》，约定了履行合同可能产生民事诉讼的诉讼文书的送达地址，送达地址适用于民事诉讼各个阶段，包括一审、二审和执行，以及案件审理期间审理法院受理的其他案件。人民法院按上述确认的送达地址邮寄诉讼文书，出现下列情形的，均视为送达：（1）由他人签收；（2）由他人签收后又退件；（3）送达地址不详或无此地址被退件；（4）无人签收被退件；（5）本人或他人拒绝签收被退件。本案中，漳州农商行股份有限公司陈述张浩洋、许俐玲上述银行卡项下消费透支年利率14.4%。截至2020年5月22日，张浩洋、许俐玲结欠原告贷款本金、利息、违约金总额35190.33元。被告自2019年6月23日起未依约足额还款，截止2020年5月22日，被告透支本金29996.22元。 上述事实有原告漳州农商行股份有限公司提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡用卡声明书》、《补充协议书》、《最高额保证合同》、账户余额查询、交易明细表及原、被告的庭审陈述等为证，上述证据经庭审举证并审查，本院对于证据的真实性和来源的合法性予以确认。 本院认为，张浩洋、许俐玲在原告提供的《福万通普惠金融卡申请表》及《普惠金融卡用卡声明书》上签名捺印，表明其愿意接受相关条款的约束，现张浩洋、许俐玲未依领用合约的约定付息及还款，已构成违约，其应偿还原告的贷款本金29996.22元及截至2020年5月23日的利息、违约金总额5194.11元（本息合计：35190.33元），以及自2020年5月23日起至还清款项之日止按福建农村银行普惠金融卡章程第五章的约定计收的利息、违约金等（但合计利率不得超过年利率24%）。林森作为保证人，依法应对张浩洋、许俐玲在本案的债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向张浩洋、许俐玲追偿。综上所述，原告的诉讼请求，合法有据，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，判决如下： 一、被告张浩洋、许俐玲应于本判决书生效之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司借款本金29996.22元，及截至2020年5月23日利息、违约金总额5194.11元（本息合计：35190.33元）以及自2020年5月23日起至还清款项之日止按福建农村银行普惠金融卡章程第五章的约定计收的利息、违约金等（但合计利率不得超过年利率24%）； 二、被告林森对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告张浩洋、许俐玲追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费679.7元，减半收取计339.85元，由被告张浩洋、许俐玲。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 李海宝 二〇二〇年九月二十五日 法官助理 蔡博彦 书 记 员 李倩茹 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。