天津市武清区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0114民初2224号原告:中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司,住所天津市河**十一经路**人保大厦。负责人:高健,总经理。委托诉讼代理人：高玉芳，天津君辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢涵，天津君辉律师事务所律师。被告：解延宏，男，1965年10月31日出生，汉族，，住天津市武清区原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司与被告解延宏保险合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人卢涵到庭参加了诉讼，被告解延宏经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼。此案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司向本院提出如下诉讼请求：1.请求贵院依法判令被告向原告支付保险代偿款14535.55元、保险费526.38元,共计15061.93元；2.请求贵院依法判令被告向原告支付保险代偿款自理赔之日2019年6月11日至2020年1月8日的利息587.06元；3.请求贵院依法判令本案诉讼费用由被告承担；4.请求贵院依法判令本案律师费515元由被告承担。事实和理由：2017年2月22日,原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险单》,投保人为被告解延宏,案外人中国光大银行天津河东支行作为被保险人(以下简称光大银行),贷款金额为40000元,保险费为23888.16元,每月保险费为663.56元,保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止,保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。保险条款约定,在保险期间内,当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务,且超过保险单载明的期限的,视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，保险单特别条款明确载明,保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年2月22日,被告解延宏与光大银行签订《个人贷款合同》,就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日,光大银行向被告解延宏发放贷款40000元。根据贷款合同中约定,借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后,贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期,并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项(包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等)。被告解延宏于2017年3月22日至2019年2月22日期间正常还款,后不再向光大银行按时还款,也不再向原告支付足额保险费。依照保险合同约定,因被告未按贷款合同约定还款,案外人光大银行要求原告代为清偿上述贷款,原告依照保险合同约定代为清偿贷款共计14535.55元。贷款清偿后案外人光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明其将对被告追偿的全部权益转让给原告,并承诺在原告向被告的追偿过程中提供必要协助。根据保险法第60条规定:“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定,原告的先行赔付行为不能免除被告方应承担的赔偿责任,原告在支付保险赔偿金后依法有权向被告请求赔偿。解延宏未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1.个人信用贷款保证保险投保单，证明原告自愿认可投保及本人已经充分理解并接受《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合同条款》，同意作为保险合同的依据；2.个人信用贷款保证保险单，证明双方建立了个人信用贷款保证保险关系，原、被告与被保险人保险责任的范围、投保人和被保险人的义务，赔偿处理等具体约定以及明确双方关于被保险人信息、贷款情况、保险费信息、保险期间及争议处理方式的约定；3.个人贷款合同、贷款细节约定、贷款借据、确认送达地址承诺函，证明2017年2月22日，被告与中国光大银行签订贷款合同，贷款期限为36个月，贷款利率为6.65%，本保险承保的借贷关系成立；4.代偿债务通知书、代偿债务确认书，证明被告贷款于2019年6月11日已经逾期80天，原告已经于2019年6月11日代为清偿14535.55元，光大银行依约将代偿部分债权转让给原告；5.光大银行对私活期账户对账单，证明被告于2017年2月22日收到光大银行的贷款40000元后足额还款至2019年2月22日。本院经审查对原告提交以上证据的真实性予以确认。通过原告提交的上述证据本院对原告诉状中主张的事实予以认可。本院认为,原、被告之间签订的保险合同系双方真实意思表示，不违反相关法律规定，本院确认合法有效。被告从光大银行贷款后未按照约定还款，原告依照相关约定向光大银行代为清偿了被告所欠的债务，在光大银行出具代偿债务与权益转让确认书后，原告对被告享有了追偿权，现原告主张被告支付保险代偿款14535.55元及拖欠的保险费526.38元，理由充分，本院予以支持。原告主张的利息损失属于合理损失，但参照被告从光大银行的贷款利率作为标准缺乏依据，本院酌情按照中国人民银行同期同类贷款利率及全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率予以支持。原告主张律师费由被告承担，依据不足，本院不予支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上，原告的部分诉讼请求，理由充分，本院予以支持，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告解延宏于本判决生效之日起5日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司保险代偿款14535.55元，保险费526.38元，合计15061.93元；二、被告解延宏于本判决生效之日起5日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司利息损失（以15061.93元为基数，自2019年6月11日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日至2020年1月8日，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；三、原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的其他诉讼请求不予支持。如未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费204元，由被告解延宏担负204元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  张文涛审 判 员  马平和人民陪审员  郭玉怀二〇二〇年九月二十四日书 记 员  王志华附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。