广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初3070号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司三埠支行，住所地：开平市*********************01至05铺位。负责人：潘业庆，该支行行长。委托诉讼代理人：司徒宠惠，该行员工。特别授权。委托诉讼代理人：司徒越壮，该行员工。特别授权。被告：冯某1，男，1965年7月9日出生，汉族，户籍住址：开平市水口镇红花路新住宅区******，约定送达地址：开平市*****************，公民身份号码：440************418。被告：张巧新，女，1967年7月10日出生，汉族，户籍住址：开平市水口镇红花路新住宅区******，约定送达地址：开平市*****************，公民身份号码：440************821。被告：周丽华，女，1974年8月18日出生，户籍住址：开平市******************，约定送达地址：开平市三埠区****************，公民身份号码：432************745。被告：开平市龙发建筑工程有限公司，住所地（约定送达地址）：开平市**********之一。法定代表人：冯某1。原告广东开平农村商业银行股份有限公司三埠支行与被告冯某1、张巧新、周丽华、开平市龙发建筑工程有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日受理后，依法适用简易程序于2020年9月8日公开开庭进行了审理，原告农商行三埠支行的委托诉讼代理人司徒宠惠到庭参加诉讼，被告冯某1、张巧新、周丽华、开平市龙发建筑工程有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行三埠支行向本院提出诉讼请求（经庭审明确）：1.请求判决被告冯某1归还原告开农信借字[抵]第100***********637号借款合同项下借款本息488991.98元，其中本金475000.00元，利息13991.98元（利息暂计至2020年6月9日止，其后至款项还清日止的利息按年利率11.25%计算）。2.请求判决被告张巧新、周丽华、开平市龙发建筑工程有限公司对被告冯某1上述第1项请求事项涉及的债务（借款本金475000.00元及相关利息）承担连带清偿责任。3.本案一切实现债权的费用由被告冯某1、张巧新、周丽华、开平市龙发建筑工程有限公司承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等。4.请求判决确认原告对被告张巧新名下位于开平市*****************【证号：粤房地证字第***********号】的房屋，就抵押物依法行使抵押权所得价款在最高额人民币280000.00元内优先受偿。5.请求判决确认原告对被告周丽华名下位于开平市三埠区****************【证号：粤房地权证F开平（2013）字第***********号】的房屋及开平市三埠区****************车位【证号：粤房地权证F开平（2013）字第1100043728号】，就抵押物依法行使抵押权所得价款在最高额人民币1120000.00元内优先受偿。事实与理由:2013年6月14日，被告张巧新为抵押人，原告为抵押权人，签订开农信（2013）高抵字第101***********044号《最高额抵押担保合同》，约定张巧新名下位于开平市*****************【证号：粤房地证字第3037265号】（以下简称“光明路111号二幢402房）”及开平市*****************【证号：粤房地证字第303726号】（以下简称：“光明路111号二幢502房”）设立抵押，为冯某1自2013年6月14日至2023年6月13日在原告处办理约定的人民币贷款业务所实际形成的债务的最高债权余额人民币560000元提供抵押担保。2013年6月14日，双方办妥抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他项权证T开平（2013）字第1100027776号、粤房地他项权证T开平（2013）字第1100027775号。2014年12月15日，被告周丽华为抵押人，被告冯某1为债务人，原告为抵押权人，签订开农信（2014）高抵字第101***********858号《最高额抵押担保合同》，约定周丽华名下位于开平市三埠区****************【证号：粤房地权证F开平（2013）字第***********号】（以下简称“光明路101号6幢1701房”）及开平市三埠区****************车位【证号：粤房地权证F开平（2013）字第***********号】（以下简称“光明路B083号车位”）设立抵押，为冯某1自2014年12月15日至2024年12月14日在原告处办理约定的人民币贷款业务所实际形成的债务的最高债权余额人民币1120000元提供抵押担保。2014年12月19日，双方办妥抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他项权证T开平（2014）字第***********号、粤房地他项权证T开平（2014）字第***********号。2018年12月24日，被告冯某1为借款人,被告张巧新、周丽华为抵押人，张巧新、周丽华、开平市龙发建筑工程有限公司为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字[抵]第100***********637号《个人借款担保合同》，约定冯某1向原告借款54万元，年利率为7.5%，借款期限自2018年12月24日起至2020年12月23日止,张巧新、周丽华、开平市龙发建筑工程有限公司承担连带保证担保责任；同时约定本合同债权在开农信（2013）高抵字第101***********044号、开农信（2014）高抵字第101***********858号《最高额抵押担保合同》的担保范围内。同日，原告通过转账支付方式向冯某1发放贷款54万元。贷款发放后，被告偿还借款本金65000元，计至2020年6月9日止，仍结欠原告贷款本金475000元。上述《个人借款担保合同》还约定：（1）逾期贷款的罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（2）借款合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按借款合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；（3）借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付其他相关费用的，借款人未履行对贷款人负有的其他到期债务，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务行为的，借款人或担保人卷入诉讼、仲裁及其他法律纠纷的，借款人或其法定代表人下落不明，借款人或担保人停业、关闭、解散、破产，借款人或担保人发生其他足以影响其偿债能力的变故的，等等情形均构成违约。（4）借款人、担保人违约的，贷款人有权采取宣布贷款提前到期、要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担有关费用等救济措施。因被告于2019年10月开始拖欠我行贷款本息，我行于2019年12月31日向冯某1宣告开农信借字[抵]第100***********637号《个人借款担保合同》提前到期，之后被告冯某1向我行偿还部分贷款本息。至2020年2月21日，被告又开始结欠我行利息。经原告多次催收，冯某1及相关保证人仍不按合同履行还款义务，足以构成借款担保合同第十六条约定的违约情形。截至2020年6月9日，冯某1结欠原告贷款本金475000元，利息13991.98元，本息合计488991.98元。综上所述，被告冯某1违反借款合同的约定，没有履行偿还到期的借款本息的义务，相关保证人不履行保证责任，鉴于被告以上违约行为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国合同法》及《担保法》等相关规定，原告特向人民法院提起诉讼，以维护自身合法权益。另原告在庭审中补充陈述以下事实：因被告张巧新名下位于光明路111号二幢502房已解除抵押，故原告在庭审中明确撤销对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求内容。被告冯某1、张巧新、周丽华、开平市龙发建筑工程有限公司在期限内均没有向本院提交答辩及证据。原告农商行三埠支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告冯某1、张巧新、周丽华、开平市龙发建筑工程有限公司没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告农商行三埠支行提交的证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：结合原告的庭审陈述和经审查确认的证据，本院对原告农商行三埠支行起诉所称的事实予以确认。2018年12月24日，原告为贷款人，被告冯某1为借款人,被告张巧新、周丽华为抵押人，被告张巧新、周丽华、开平市龙发建筑工程有限公司为保证人，共同签订开农信借字[抵]第100***********637号《个人借款担保合同》，约定被告冯某1向原告借款540000元，年利率为7.5%，罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上加收50%，即年利率11.25%，借款期限自2018年12月24日起至2020年12月23日止；同时约定上述合同债权在开农信（2013）高抵字第101***********044号、开农信（2014）高抵字第101***********858号《最高额抵押担保合同》的担保范围内。截至2020年6月9日被告冯某1尚结欠原告贷款本金475000元、利息13991.98元，合计488991.98元。另查明，合同签订后，被告张巧新名下位于光明路111号***********已解除抵押权利，其位于光明路111号***********房于2013年6月14办理粤房地他项权证T开平（2013）字第***********号他项权证（他项权利人：开平市**信用合作联社三埠信用社，权利种类：最高额抵押权，债权数额280000元）。被告周丽华名下位于光明路101号***********于2014年12月19日办理了粤房地他项权证T开平（2014）字第***********号他项权证（他项权利人：开平市**信用合作联社三埠信用社，权利种类：最高额抵押权，债权数额930000元），其位于光明路B083号车位同时办理了粤房地他项权证T开平（2014）字第***********号他项权证（他项权利人：开平市**信用合作联社三埠信用社，权利种类：最高额抵押权，债权数额190000元）。再查明，根据开平市市*监督管理局作出的开平核变通内字【2019】第1900201978号《核准变更登记通知书》显示，开平市**信用合作联社三埠信用社已于2019年7月15日变更登记为广东开平农村商业银行股份有限公司三埠支行。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告农商行三埠支行与被告冯某1、张巧新、周丽华、开平市龙发建筑工程有限公司共同签订的开农信借字[抵]第100***********637号《个人借款担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定上述合同合法有效，各方当事人应当按合同约定履行各自义务。本案中，原告农商行三埠支行依约向被告冯某1发放贷款540000元，被告冯某1未能按上述合同约定按时足额履行偿还贷款的义务，经原告农商行三埠支行催收及发出《贷款提前到期通知书》，被告冯某1仍未按合同约定履行偿还贷款本息，其行为显属违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，原告农商行三埠支行根据上述合同约定的贷款金额、贷款利率及罚息利率、还款方式及违约责任等内容，宣布被告冯某1上述合同项下的债务提前到期，要求被告冯某1偿还计至2020年6月9日止尚结欠的借款本息488991.98元（其中本金475000元，利息13991.98元）及其后从2020年6月10日起至款项实际还清之日止的利息，以年利率11.25%计算的事实清楚，理据充分，本院予以支持。关于本案债务是否应由被告张巧新、周丽华、开平市龙发建筑工程有限公司承担连带保证责任的问题。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，本案被告张巧新、周丽华、开平市龙发建筑工程有限公司作为上述开农信借字[抵]第100***********637号《个人借款担保合同》的保证人，承诺自愿为被告冯某1的上述借款本金、利息、逾期利息、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任，该合同约定的保证条款对上述保证人具有法律约束力，依法应承担连带保证责任。原告农商行三埠支行在保证期间向被告张巧新、周丽华、开平市龙发建筑工程有限公司主张保证债权，请求上述保证人对被告冯某1所欠的上述债务及应负的案件诉讼费用承担连带保证责任，事实清楚，理据充足，本院予以支持。另依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告张巧新、周丽华、开平市龙发建筑工程有限公司承担保证责任后，有权向被告冯某1追偿。关于抵押物的优先受偿权问题。本案中，被告张巧新作为抵押人与农商行三埠支行签订开农信（2013）高抵字第101***********044号《最高额抵押担保合同》，约定以张巧新名下位于光明路111号***********房及光明路111号***********设立抵押，为冯某1自2013年6月14日至2023年6月13日在原告处办理约定的人民币贷款业务所实际形成的债务的最高债权余额人民币560000元提供抵押担保，并于2013年6月14日办理了他项权证。被告周丽华作为抵押人与农商行三埠支行签订开农信（2014）高抵字第101***********858号《最高额抵押担保合同》，约定以周丽华名下位于光明路101号***********房及光明路***********车位，为冯某1自2014年12月15日至2024年12月14日在原告处办理约定的人民币贷款业务所实际形成的债务的最高债权余额人民币1120000元提供抵押担保，并于2014年12月19日办理了他项权证。原告农商行三埠支行享有的抵押权自登记时设立。被告冯某1签订的开农信借字[抵]第100***********637号《个人借款担保合同》项下的债务是在上述最高额抵押担保期间内产生，因被告冯某1没有依约偿还上述合同借款本息，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款：“主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权”的规定，原告农商行三埠支行有权对上述抵押物在合同约定的抵押担保范围内优先受偿。因被告张巧新名下位于光明路111号***********房已解除抵押权利，原告农商行三埠支行请求对被告张巧新名下位于光明路111号***********房、被告周丽华名下位于光明路101号***********及光明路***********号车位，就抵押物依法行使抵押权所得价款分别在最高额人民币280000元及1120000元范围内优先受偿的诉讼主张，理据充足，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冯某1应在本判决生效之日起十日内偿还借款本息488991.98元及此后从2020年6月10日起至款项实际还清之日止的利息（以本金475000元为基数，按年利率11.25%计算)给原告广东开平农村商业银行股份有限公司三埠支行;二、被告张巧新、周丽华、开平市龙发建筑工程有限公司对上述第一判项中被告冯某1应偿还的全部欠款承担连带清偿责任;三、若被告冯某1未在本判决确定的期限内偿还上述欠款，则依法处置登记在被告张巧新名下位于开平市*****************，所得价款在最高限额280000元范围内优先清偿上述第一判项被告冯某1的全部欠款及被告冯某1应负担的本案诉讼费用;四、若被告冯某1未在本判决确定的期限内偿还上述款项，则依法处置登记在被告周丽华名下位于开平市三埠区****************及开平市三埠区****************车位，所得价款在最高限额1120000元范围内优先清偿上述第一判项被告冯某1的全部欠款及被告冯某1应负担的本案诉讼费用。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4317.44元，由被告冯某1负担；原告广东开平农村商业银行股份有限公司三埠支行已预交的案件受理费4317.44元，由本院予以退回；被告冯某1应向本院补缴案件受理费4317.44元。被告张巧新、周丽华、开平市龙发建筑工程有限公司对被告冯某1应负担的受理费4317.44元承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  黄婷婷二〇二〇年九月二十九日书记员  关绮明