上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初40504号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区富城路**。负责人：贺劲松，行长。委托诉讼代理人：张婷，上海虹桥正瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：刁星尹，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告：秦刚，男，1988年3月30日生，汉族，户籍地上海市奉贤区。原告中信银行股份有限公司上海分行(以下至判决主文前简称中信银行上海分行)与被告秦刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行上海分行的委托诉讼代理人黄蓉律师到庭参加诉讼，被告秦刚经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告秦刚归还原告贷款本金人民币1,148,225.33元；2.判令被告秦刚归还至2020年5月11日的利息18,285.61元，逾期利息418.02元，以及以本息之和1,166,510.94元为基数、自2020年5月12日起按《中信银行个人购房借款合同》约定的罚息利率计算至实际清偿之日止的逾期利息；3.依法判令如被告秦刚不履行上述第一项付款义务，原告可与被告秦刚协议，以其名下位于上海市浦东新区长岛路XXX弄XXX号XXX室房产折价、拍卖或变卖，所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告秦刚继续清偿；4.判令本案诉讼费用由被告秦刚承担。审理中，原告变更第1、2项诉讼请求为：1、依法判令被告归还原告借款本金1,144,419.96元,2、依法判令被告归还原告截至2020年8月31日的利息29,130.14元、罚息400.39元，复利485.22元以及自2020年9月1日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以欠款本息1,173,550.10元为基数,按照《中信银行个人购房借款合同》约定的计算方式及利率计算)，其他诉请未变。事实与理由：2015年8月5日，原告与被告签订了一份编号为(2015)沪银房贷字第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号《中信银行个人购房借款合同》，合同约定：贷款金额为人民币130万元，贷款期限及贷款利率以借款凭证(借据)为准。合同贷款利率(年利率)以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率作为定价基础利率确定，为浮动利率，首次利率调整日为2016年1月1日，每12月调整一次；执行浮动利率期间，如人民银行不再发布贷款基准利率，本合同条款中涉及的基础利率采用原告发布的同期同档次的贷款基准利率。还款方式为按月等额本息还款法。被告秦刚未按约偿还本息的，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，并按罚息利率计收罚息和复利。罚息利率为合同利率的150%。因实现债权所发生的各项费用(包括但不限于公证费、执行费、差旅费、律师费、财产保全费等)均由被告秦刚承担。抵押物为被告秦刚名下位于上海市浦东新区长岛路XXX弄XXX号XXX室房产，并已于2015年9月30日办理抵押登记，登记证明号为浦XXXXXXXXXXXX。抵押担保范围为主合同项下的本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用。发生纠纷时由原告所在地人民法院管辖。上述合同签订后，原告于2015年10月21日向被告秦刚发放了贷款130万元，贷款期限自2015年10月21日起至2037年10月21日。后被告秦刚未按约还款，已构成违约。原告为追讨欠款诉至本院，要求判如所请。原告为证明其诉请，提供以下证据：证据一、中信银行个人购房借款合同、上海市房地产登记证明，证明原告与被告之间的借款合同关系；证据二、个人借款凭证，证明原告已经履行放款义务；证据三、个人贷款还款计划查询，证明涉案贷款原还款计划；证据四、个人贷款逾期欠款说明，证明被告未按时还款构成违约。被告秦刚未作答辩，也未向本院提供证据材料。鉴于被告秦刚未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为上述证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。另查明，涉案《中信银行个人购房借款合同》约定，原告向被告送达各类文书、信函等书面材料或原告与被告之间因本合同/协议发生任何纠纷而诉诸公证机关、法院或仲裁机关等机构的，被告确认在本合同首页及第十七条处载明的地址将作为被告的司法送达地址。确认的司法送达地址适用于法院一审、二审、再审、执行(含处置抵押物等)等各个诉讼、执行阶段、亦适用于仲裁机构、公证机关等机构送达相关法律文书等，如诉讼、仲裁或申请执行证书期间送达地址发生变更的，被告应当及时告知受诉法院、仲裁机关或公证机关变更后的地址。如因被告提供的送达地址不确切，或未及时告知受诉法院、仲裁机关或公证机关变更后的送达地址，导致法院诉讼文书、执行文书、仲裁裁决或公证机关执行证书等各项法律文书无法送达或未及时送达，被告将自行承担由此可能产生的一切法律后果。受诉法院、仲裁机构或公证机关邮寄至上述送达地址即视为有效送达。合同首页记载地址为奉贤区奉城镇西街XXX号XXX室，本院立案后向该地址邮寄开庭传票及诉状、证据副本，邮寄材料于2020年8月14日被退回本院。第十七页记载地址为浦东新区长岛路XXX弄XXX号XXX室，本院立案后向该地址邮寄开庭传票及诉状、证据副本，邮寄材料于2020年8月13日被退回本院。再查明，截至2020年8月31日，被告秦刚拖欠原告借款本金1,144,419.96元，利息29,130.14元，逾期利息885.61元。本院认为，涉案《中信银行个人购房借款合同》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。被告秦刚未按照约定履行合同义务，已构成违约。原告主张被告秦刚归还欠款本金、利息和逾期利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于贷款到期日，原告主张2020年8月31日开庭日为贷款到期日，于法不悖，本院予以确认。关于利息和逾期利息，合同约定的利息利率、逾期利率均不违反法律规定，本院予以支持。被告秦刚经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃质证及抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告秦刚应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金1,144,419.96元；二、被告秦刚应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行截至2020年8月31日的利息29,130.14元，逾期利息885.61元；三、被告秦刚应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行自2020年9月1日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息1,173,550.10元为基数,按照《中信银行个人购房借款合同》约定的计算方式及利率计算)；四、如被告秦刚未履行上述第一至三项付款义务的，原告中信银行股份有限公司上海分行有权与被告秦刚协议，以被告秦刚名下的位于上海市浦东新区长岛路XXX弄XXX号XXX室房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿上述第一至三项付款义务，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告秦刚所有，不足部分由被告秦刚继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15,302元，减半收取计7,651元，由被告秦刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  蔡浩若二〇二〇年九月二日书记员  瞿晨杰附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。