广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0825民初1139号原告：中国农业银行股份有限公司徐闻县支行，住所地徐闻县***********，统一社会信用代码914************093。负责人：陈明明，行长。委托诉讼代理人：李琰，男，1972年8月6日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司徐闻县支行综合管理部副经理，住广东省徐闻县*******19*，公民身份号码440************953。委托诉讼代理人：黄春秀，女，1972年2月8日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司徐闻县支行客户部经理，住广东省徐闻县*******19*，公民身份号码440************067。被告：梁曼燕，女，1987年2月5日出生，汉族，高中文化，广东省雷州市覃斗镇人，无业，现住徐闻县*******************。公民身份号码440************52X。原告中国农业银行股份有限公司徐闻县支行(以下简称徐闻县支行)诉被告梁曼燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月3日公开开庭进行了审理。原告徐闻县支行法定代表人陈明明的委托诉讼代理人李炎、黄春秀，被告梁曼燕均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徐闻县支行诉称，被告人梁曼燕于2018年4月24日向我行借款一笔，金额为26万元，用于购买徐闻县徐城迈坦坡丽景新城C幢17A02房，不动产登记证明为粤（2019）徐闻县不动产证明第0003192号（以粤（2019）徐闻县不动产权第0003895号不动产抵押），签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号NO.440***********844），期限30年，2048年4月23日到期。还款方式为分期还款，一每一个月为一周期还款。由于借款人经营状况不好，我行信贷人员多次上门催收，借款人无法按约定借款到期日前归还我行贷款本息，违反了与我行签订的《个人购房担保借款合同》的约定，到2020年6月14日止，仍结欠贷款本金254196.68元及利息2982.45元（利息计算截止日如上表，此后利息按规定续计），合计结欠贷款本息257179.13元。依照双方签订的《个人购房担保借款合同》第九条“违约责任”的“11.4”：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，通知发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失是要求借款人、担保人全额赔偿”之“（2）借款人未按约定按期足额偿还借款”的规定。为了我行原告的合法权益，特向贵院起诉，请求判令：1.解除中国农业银行股份有限公司徐闻县支行与梁曼燕签订的个人购房担保借款合同；2.判令被告梁曼燕偿还1笔逾期贷款本金共254196.68元、利息2982.45元，本息合计257179.13元；3.判令抵押担保关系成立，我行对抵押物享有优先受偿权；4.判令被告承担本案全部费用。原告对其主张的事实及为支持其诉讼请求向本院提供如下证据：1.被告梁曼燕居民身份证及常住人口登记卡复印件，证明被告梁曼燕个人的身份情况；2.离婚证字号：BL440882-2018-000012，证明被告梁曼燕离婚的事实；3.个人信贷业务申请表，证明原告与被告梁曼燕订借款有效的事实；4.个人购房担保借款合同，证明原告与被告梁曼燕订借款合同合法有效的事实；5.中国农业银行个人借款凭证及个人贷款基础信息，证明原告已履行向被告梁曼燕发放贷款26万元义务的事实；原告与被告梁曼燕约定贷款执行利率为5.635%，逾期利率为8.4525%的事实；6.同意房产抵押承诺书，证明被告梁曼燕同意用购买位于广东省徐闻县徐城迈坦坡丽景新城C幢17A02房房产抵押的事实；7.徐闻县自然资源局不动产登记证明（粤20**徐闻县不动产权第0003895号抵押），证明被告梁曼燕提供财产已办理抵押登记手续，合法有效，原告对抵押财产有优先受偿权的事实；8.抵（质）押权证类凭证入库清单，证明被告梁曼燕不动产登记证明已办理入库事实；9.被告梁曼燕签发债务逾期催收通知书及催收签收照片，证明被告梁曼燕按揭贷款逾期欠款的事实。被告梁曼燕答辩称，原告所述的是事实，因为我没有能力继续偿还欠原告的借款及利息，我同意原告的诉讼请求。被告梁曼燕没有提交任何证据。经庭审质证，被告梁曼燕进对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性均无异议。上述证据经本院审查符合证据的真实性、合法性和关联性，本院其证明效力均予以确认。经审理查明，被告梁曼燕因购买徐闻县徐城徐城迈坦坡丽景新城C幢17A02房房产的需要于2018年3月23日向原告申请个人贷款，同时向原告出具《同意房产抵押承诺书》。于2018年4月2日，原、被告双方签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号NO.440***********844）一份。《个人购房担保借款合同》的主要内容为：被告向原告借款本金为260000元，用于购买位于徐闻县徐城迈坦坡丽景新城C幢17A02号商品房，期限为360个月；借款利率采用基准利率方式以借款发放日中国人民银行同期同类同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾伍后确定；还款方法为等额本金还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，借款人的还款账户为622*************471；贷款人将全部借款直接划入借款人指定的账号446***********556；借款采用担保方式为阶段性保证加抵押方式，借款人用位于徐闻县徐城迈坦坡丽景新城C幢17A02号房产（不动产权证书号：粤（2019）徐闻县不动产权第0003895号）进行抵押。合同还对违约责任进行约定：在借款人、保证人和抵押人利息约定义务的前提下，因贷款人的原因未按期足额向借款人发放借款，造成借款人损失的，贷款人应当承担相应的赔偿责任；如未按双方约定期限归还借款本金的则从逾期之日起按合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息直至本息清偿为止；借款逾期，罚息利率为在本合同所执行货款利率的水平上上浮50％；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提供贷款执行利率、提前回收已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或限期其他资产保全措施，并有权在遭受损失是要求借款人、担保人全额赔偿。…（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；…。原、被告签订《个人购房担保借款合同》后，原告依约定于2018年4月24日将借款26万元划入指定账户446***********556，并将每月24日指定为还款日，借款到期日期为2048年4月23日。原、被告双方于2019年11月*日对双方约定抵押的房产进行了抵押登记，不动产登记证明号为：粤(2019)徐闻县不动产证明第0003192号。被告至2019年11月前尚能按《个人购房担保借款合同》约定等额按月还款，但自2019年**月起被告因经济困难没有按照合同约定按期还款。截止至2020年*月14日止，被告尚结欠原告贷款本金254196.68元、利息2982.45元。经多次催收未果后，原告遂于2020年7月16日向本院提起诉讼。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告徐闻县支行于2018年4月2日与被告梁曼燕签订《个人购房担保借款合同》，主体合格，内容合法，双方意思表示真实，为合法有效合同，应受法律保护。原告依合同约定已履行了贷款义务，被告梁曼燕未依合同约定还款付息给原告，显属违约。虽然双方约定的借款期限为30年，但被告未按照合同约定按期向原告偿还借款本息，按照合同约定，被告逾期未偿还借款本息已构成违约，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条“债是按照合同的约定或者依照法律的规定，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人，债权人有权要求债务人按照合同约定，或者依照法律规定，履行义务”及《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，本案中被告亦认为其因经济困难无法继续履行合同，同意解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，故原告请求解除合同，依法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，双方签订的《个人购房担保借款合同》解除后，原告有权利要求被告立即清偿借款本息及相关费用，故被告应向原告清还贷款本金254196.68元、利息2982.45元（利息计至2020年4月16日）。原告请求对位于徐闻县徐城徐城迈坦坡丽景新城C幢17A02房房产抵押物享有优先受偿权，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”及第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”的规定，原、被告已对《个人购房担保借款合同》中约定的位于徐闻县徐城徐城迈坦坡丽景新城C幢17A02房房产作为抵押物并办理了抵押登记，其抵押担保合法有效，原告作为抵押权人，对该抵押物的处置所得的价款享有优先受偿权，故本院对该项诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、九十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条之规定，判决如下：解除原告中国农业银行股份有限公司徐闻县支行与被告梁曼燕签订的编号为NO.440***********844的《个人购房担保借款合同》；二、被告梁曼燕在本判决发生法律效力后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司徐闻县支行借款本金254196.68元、利息2982.45元（利息计至2020年4月16日，其后利息按合同约定利率另计）。三、原告中国农业银行股份有限公司徐闻县支行对被告梁曼燕位于徐闻县徐城迈坦坡丽景新城C幢17A02号房产处置所得价格享有优先受偿权[不动产权证书号：粤（2019）徐闻县不动产权第0003895号]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照中华人民共和国民事诉讼法第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5158元，由被告梁曼燕负担（原告已垫付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  杨文裕人民陪审员  韩定兴人民陪审员  符德连二〇二〇年九月七日书 记 员  黄 赐附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人，债权人有权要求债务人按照合同约定，或者依照法律规定，履行义务。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。