四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初7148号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，营业场所成都市高新区天府大道北段966号6号楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：李文红，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：吴坤，男，1987年3月19日出生，汉族，住成都市金牛区。 委托诉讼代理人：孙建，四川泰仁律师事务所律师。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告吴坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月19日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人李文红、被告吴坤的委托诉讼代理人孙建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令吴坤偿还民生银行成都分行借款本金1072263.3元、利息22805.78元、罚息、复利668593.73元（利息、罚息、复利暂计算至2020年4月15日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止），并承担违约金75000元（按5%计算）；2.判令吴坤支付律师费141093.03元；3.判令民生银行成都分行对吴坤所有的位于成都市金牛区的房屋（权0374285）享有抵押权，有权对上述房屋依法处置后的价款优先受偿。诉讼过程中，民生银行成都分行放弃第三项诉讼请求。事实和理由：吴坤向民生银行成都分行申请贷款，后吴坤逾期还款，民生银行成都分行为维护其合法权益，起诉至法院。 吴坤辩称，1.对于本金请求法院依法判决；2.对违约金不予认可，民生银行成都分行已通过收取利息、罚息及复利充分弥补了其损失，且其未提供其他证据证明存在其他损失，故不应当再要求吴坤支付违约金；即使违约金得到支持，计算基数亦应是未偿还的借款本金而不是全部借款本金；3.利息、罚息、复利及违约金的总和不应当超过年利率24%；4.因律师费未实际产生，故不予认可。 本院经审理认定事实如下：吴坤（甲方、借款人）向民生银行成都分行（乙方、贷款人）申请贷款。案涉借款基本情况如下： 一、合同编号、名称：120172015004430号的《借款合同》。 二、合同签订时间：2015年6月23日。 三、借款金额：1500000元。 四、借款期限:12个月，自2015年6月25日至2016年6月25日止。 五、借款用途：借新还旧。 六、借款利率：本合同贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率5.1%）上浮60%，确定为年利率8.16%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同贷款利率不变。 七、还款方式：按月结息，到期一次性偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。 八、合同主要条款：1.罚息、复利计算方式：第一部分第6条约定乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。 2.违约金：第一部分第18条约定甲方违约的应按照本合同借款金额的5%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失。 3.实现债权的费用承担：第一部分第20.3条约定本合同（协议）约定的实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于催收费：由乙方视甲方逾期情况委托催收机构对相关当事人进行催收，收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的1%至3%；诉讼费（或仲裁费）；处分抵押财产的费用（包括过户费）、保全、执行费、公告费、律师费：其中律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的8%；差旅费；按照法律法规的规定发生的其他应由甲方承担的费用。 4.违约责任：第二部分第31条约定甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期构成违约事件，乙方有权行使担保权；有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；有权要求甲方承担适用的其他违约责任。 九、借款发放情况：2015年6月29日发放贷款1500000元。 十、还款计划：《还款计划信息表》载明起息日为2015年6月29日，到期日为2016年6月14日，正常执行利率为7.76%，还款方式为按期付息到期还本，约定还款日为每月15日，罚息浮动比例为50%。 十一、还款及逾期情况：借款期间，吴坤足额偿还了2015年6月29日至2016年3月30日期间的借款利息及逾期后产生的相应复利，并于2015年11月16日偿还本金210000元，于2015年12月22日偿还本金3174.41元，于2016年3月30日偿还本金124188.46元。后吴坤未按期足额还本付息，于2016年11月22日偿还了本金373.83元，于2018年10月16日、2018年12月3日、2019年2月1日、2019年3月27日、2019年5月24日、2019年8月8日、2019年8月19日、2019年9月20日、2019年10月22日、2019年11月26日、2019年12月19日、2020年1月20日分别偿还了本金3000元，于2019年6月27日、2020年3月25日、2020年4月20日、2020年5月26日、2020年7月23日分别偿还了本金2000元，于2019年9月26日偿还了本金50000元。截至2020年8月17日，吴坤共计偿还借款本金433736.7元、利息78749.64元、罚息（含复利）413.73元。 十二、欠款情况：民生银行成都分行结算系统显示，截至2020年8月17日，吴坤尚欠本金1066263.3元、利息22805.78元、罚息（含复利）740272.02元。 十三、律师费支付情况：2020年4月20日，民生银行成都分行与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理协议》，约定由四川明之鉴律师事务所代理民生银行成都分行与吴坤金融借款合同纠纷一案的诉讼事宜，代理费的标准为贷款本金余额、利息、复利及罚息之和的8%。截至庭审之日，律师费尚未支付。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《借款合同》《委托代理协议》、借款凭证、个人账户对账单、结算明细表、还款计划信息表、还款明细表、罚息计算表及原、被告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，民生银行成都分行与吴坤签订的《借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，民生银行成都分行已履行发放借款的义务，吴坤应依约履行还本付息的义务。而吴坤未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任。案涉贷款已到期，吴坤应偿还全部剩余借款本金。截至2020年8月17日，吴坤尚欠本金1066263.3元未偿还，故对民生银行成都分行要求吴坤偿还借款本金1072263.3元的诉讼请求，本院在1066263.3元的范围内予以支持。 对民生银行成都分行要求吴坤按合同约定支付利息、罚息及复利至款项清偿之日的诉讼请求，因案涉借款已到期，到期之后的借款利息应不再计收，双方实际执行的利率为7.76%，吴坤尚余借款利息22805.78元未偿还，故本院对利息在22805.78元的范围内予以支持。罚息及复利应按照双方签订的《借款合同》的约定及合同实际履行情况予以计算，即罚息以逾期未还借款本金为基数，复利以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数，从逾期之日起至借款本息还清之日止按罚息利率进行计算。故罚息应自2016年6月14日起至本金清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数，按年利率11.64%计算。复利自2016年3月30日起至利息（含逾期罚息）清偿之日止，以结息期内产生的逾期利息（含逾期罚息）为基数，从下一个结息日起按年利率11.64%计算。 对民生银行成都分行主张的违约金75000元，吴坤主张民生银行成都分行不应收取违约金，即使要收取违约金，计算基数亦应当为尚欠的借款本金，本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款规定当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，且吴坤已多次出现逾期，构成合同违约，民生银行成都分行有权收取违约金。违约金根据《借款合同》的约定为借款金额的5%，结合合同性质、内容以及吴坤的违约情形，本院认为违约金以吴坤尚欠的借款本金为基数计算为宜，故本院对违约金在53313.17元的范围内予以支持。同时，为避免利息、罚息、复利及违约金的总和过分高于因吴坤违约给民生银行成都分行造成的损失，因本案贷款产生的利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限，吴坤的答辩意见部分成立。 对民生银行成都分行要求吴坤支付律师费141093.03元的诉讼请求，因该律师费尚未实际发生，故本院不予支持，吴坤的答辩意见成立。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告吴坤于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行贷款本金1066263.3元； 二、被告吴坤于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司成都分行利息22805.78元、罚息及复利[罚息自2016年6月14日起至本金清偿之日止，以逾期借款本金为基数，按年利率11.64%计算；复利自2016年3月30日起至利息（含逾期罚息）清偿之日止，以结息期内产生的逾期利息（含逾期罚息）为基数，从下一个结息日起按年利率11.64%计算]，并支付违约金53313.17元（利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22618元，减半收取11309元，由原告中国民生银行股份有限公司成都分行负担909元，被告吴坤负担10400元；保全费5000元，由被告吴坤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  叶若兰 二〇二〇年九月十七日 书记员  李 颖