广东省广州市番禺区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤0113刑初1924号公诉机关广东省广州市番禺区人民检察院。被告人梁学升，男，1981年8月24日出生，汉族，文化程度高中，户籍地广东省广州市番禺区，因本案于2019年4月7日被羁押，同日被刑事拘留，2019年5月13日被逮捕。现押于广州市番禺区看守所。辩护人张宇宁，系广东道怡律师事务所律师，由广州市番禺区法律援助处指派。广东省广州市番禺区人民检察院以穗番检公刑诉[2019]1848号起诉书指控被告人梁学升犯信用卡诈骗罪，于2019年10月23日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省广州市番禺区人民检察院指派检察员叶继英、谢敏仪出庭支持公诉，被告人梁学升及辩护人张宇宁均到庭参加了诉讼。本案经延期，现已审理终结。广东省广州市番禺区人民检察院指控，2012年始，被告人梁学升在本人银行卡账号被冻结、被银行列入信用黑名单的情况下，与李某2（已判刑）经合谋后，由李某2办理多种银行信用卡，并给予被告人梁学升使用。一、2012年12月8日，李某2向中国农业银行股份有限公司广州番禺支行申领金穗信用卡（卡号为62×××17，授信额度50000元），随后将信用卡给予被告人梁学升使用。被告人梁学升恶意透支该信用卡，于2015年12月开始不还款，并经该行多次催收后仍不归还，至2016年10月23日，共欠该行本金人民币47091.3元。二、2012年12月8日，李某2向中国银行股份有限公司广州番禺支行申领长城信用卡（卡号为62×××13，授信额度50000元），随后将信用卡给予被告人梁学升使用。被告人梁学升恶意透支该信用卡，于2015年10月开始不还款，并经该行多次催收后仍不归还，至2016年12月20日，共欠该行本金人民币59792.63元。三、2012年12月13日，李某2向中国光大银行股份有限公司广州分行申领“乐惠金”信用卡（卡号为62×××61，授信额度300000元），随后将信用卡给予被告人梁学升使用。被告人梁学升恶意透支该信用卡，于2016年1月开始不还款，并经该行多次催收后仍不归还，至2017年3月6日，共欠该行本金人民币292724.41元。四、2013年11月25日，李英杰向广州农村商业银行股份有限公司花城支行申领“太阳”信用卡（卡号为62×××08，授信额度20000元），随后将信用卡给予被告人梁学升使用。被告人梁学升恶意透支该信用卡，于2015年12月开始不还款，并经该行多次催收后仍不归还，至2017年2月27日，共欠该行本金人民币17196.69元。五、2014年12月30日，李某2向中国工商银行股份有限公司广州万通支行申领牡丹信用卡（卡号为62×××70，授信额度100000元），随后将信用卡给予被告人梁学升使用。被告人梁学升恶意透支该信用卡，于2016年1月开始不还款，并经该行多次催收后仍不归还，至2017年2月27日，共欠该行本金人民币78850.67元。六、2012年10月12日，李某2向广发银行股份有限公司申领广发信用卡（卡号为62×××31，授信额度33000元），随后将信用卡给予被告人梁学升使用。被告人梁学升恶意透支该信用卡，于2015年11月开始不还款，并经该行多次催收后仍不归还，至2017年3月3日，共欠该行本金人民币31764.05元。七、2013年1月28日，李某2向兴业银行股份有限公司广州分行申领信用卡（卡号为52×××03，授信额度20000元），随后将信用卡给予被告人梁学升使用。被告人梁学升恶意透支该信用卡，于2016年1月开始不还款，并经该行多次催收后仍不归还，至2017年2月28日，共欠该行本金人民币18370.34元。八、2013年9月13日，李某2向平安银行股份有限公司申领信用卡（卡号为62×××99，授信额度30000元），随后将信用卡给予被告人梁学升使用。被告人梁学升恶意透支该信用卡，于2016年8月开始不还款，并经该行多次催收后仍不归还，至2017年3月3日，共欠该行本金人民币27249.03元。公诉机关就其指控的事实提供了被告人供述、同案人供述、被害单位报案陈述、证人证言、书证材料、抓获经过等证据证实。公诉机关认为，被告人梁学升无视国家法律，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。提请本院依法判处。被告人梁学升辩称其主观上没有非法占有的目的，其刷卡是用于公司经营，不是恶意透支信用卡；其在中国光大银行办理的是短期贷款，不是信用卡；对起诉书指控第四宗事实，辩称没有银行工作人员上门催收。辩护人提出：1.被告人梁学升如实供述自己的罪行，是初犯、偶犯，有坦白情节；2.被告人梁学升本身有正当职业，其妻子李某2名下有房屋和车辆，被告人本想及时归还借款，因李某2被限制人身自由，导致无法还款，其犯罪动机不恶劣，主观恶性较小，建议对被告人从轻处罚。经审理查明，2012年始，被告人梁学升在本人银行卡账号被冻结、被银行列入信用黑名单的情况下，与李某2（已判刑）经合谋后，由李某2办理多张银行信用卡，并交由被告人梁学升使用。一、2012年12月8日，李某2向中国农业银行股份有限公司广州番禺支行申领金穗信用卡（卡号为62×××17，授信额度50000元），随后将信用卡给予被告人梁学升使用。被告人梁学升恶意透支该信用卡，于2015年12月开始不还款，并经该行多次催收后仍不归还，至2020年7月12日，共欠该行本金人民币46591.3元。上述事实，公诉机关在庭上举证的证据证明有：1.中国农业银行股份有限公司广州番禺支行报案报告证实，2012年12月8日，李某2向中国农业银行股份有限公司广州番禺支行申领金穗信用卡（卡号为62×××17，授信额度50000元）。李某2领取该信用卡后于2013年2月3日开始消费，2015年12月3日开始拖欠。该行已通过电话、短信、寄催收函及上门等形式向李某2进行催收，持卡人经该行催收三个月以上仍未还款，也未主动联系该行。截至2016年10月23日，共欠该行本金人民币47091.3元，利息7081.04元，滞纳金2302.02元。2.被害单位委托人李某文的报案陈述，证实该行提交的两份报案书显示的金额不一致，因为从该行第一次报案后，为了止损，凡是李某2在该行的其他账户内有钱，都会自动划扣来抵扣她拒不归还的钱，所以不同时间本金因抵扣后会不一样。经同事查询发过来的图片显示现在李某2欠本金46591.3元。3.中国农业银行股份有限公司广州番禺支行提供信用卡交易明细和账户查询资料等证实李某2申办上述信用卡时提交的个人资料情况及该行信用卡被恶意透支的金额，截至2020年7月12日，共欠该行本金人民币46591.3元。4.中国农业银行股份有限公司广州番禺支行提供透支催收通知书、信用卡催收台账等证实该行向李某2、被告人梁学升催收欠款情况，自2015年11月13日开始该行多次以电话、寄催收函、上门等方式向李某2、梁学升催收欠款，其中多次与被告人梁学升电话联系要求还款。以上证据，本院予以确认。二、2014年10月9日，李某2向中国银行股份有限公司广州番禺支行申领长城信用卡（卡号为62×××13，授信额度50000元，2015年8月临时调整额度65000元），随后将信用卡给予被告人梁学升使用。被告人梁学升恶意透支该信用卡，于2015年10月开始不还款，并经该行多次催收后仍不归还，至2016年12月20日，共欠该行本金人民币59792.63元。上述事实，公诉机关在庭上举证的证据证明有：1.中国银行股份有限公司广州番禺支行报案书证实，2014年10月9日，李某2向中国银行股份有限公司广州番禺支行开办长城信用卡（卡号为62×××13，授信额度50000元），于2015年10月开始用卡异常，至2016年12月20日，透支本金人民币59792.63元、逾期利息12708.2元、滞纳金12695.96元，并经该行多次催收未找到持卡人。2.被害单位委托人胡某某的报案陈述，证实2016年12月21日的报案书中，李某2授信额度50000元，截止2016年12月20日透支本金59792.63元，经查询，出现这种情况是因为李某2在2015年8月11日临时调整额度为65000元人民币，2个月后额度又会自动调整回原来的永久额度，所以报案时报的是永久额度50000元人民币，实际在调整额度期间她本金已经超过50000元，她透支的本金就是59792.63元。3.中国银行股份有限公司广州番禺支行提供信用卡交易明细、额度调整历史查询记录等相关书证材料证实李某2申办上述信用卡时提交的个人资料情况及该行信用卡被恶意透支的情况，其中2015年8月11日，该卡临时调整额度为65000元。4.中国银行股份有限公司广州番禺支行提供信用卡迟缴催收记录证实该行向李某2、被告人梁学升催收欠款情况，自2015年11月13日开始该行多次以电话或短信方式向被告人等催收欠款。以上证据，本院予以确认。三、2012年12月13日，李某2向中国光大银行股份有限公司广州分行申领“乐惠金”信用卡（卡号为62×××61，授信额度300000元），随后将信用卡给予被告人梁学升使用。被告人梁学升恶意透支该信用卡，于2016年1月开始不还款，并经该行多次催收后仍不归还，至2017年3月6日，共欠该行本金人民币292724.41元。上述事实，公诉机关在庭上举证的证据证明有：1.中国光大银行股份有限公司广州分行委托人何某的报案陈述证实，2012年12月13日，李某2申请“乐惠金”信用卡，李某2于2013年1月5日激活使用。“乐惠金”信用卡卡号：62×××61，信用额度30万元。该卡从2016年1月5日开始逾期，没有正常还款，截止2017年3月6日，该卡欠款人民币324211.56元，其中本金292724.41元，利息31399.15元，服务费88元。李某2的透支欠款已经超过三个月。该账户从2016年1月开始没有正常还款，有时候每月还款300-500元，连最低还款额都没有。该账户最后一次还款是在2016年11月30日还款300元。2.中国光大银行股份有限公司广州分行提供信用卡交易明细和相关书证材料证实李某2申办上述信用卡时提交的个人资料情况及该行信用卡被恶意透支的金额，截止2017年3月6日，该卡欠款人民币324211.56元，其中本金292724.41元，利息31399.15元，服务费88元。3.中国光大银行股份有限公司广州分行提供信用卡迟缴催收记录证实该行向李某2及被告人梁学升催收欠款情况，自2016年1月23日开始该行多次以电话或短信方式向李某2及被告人梁学升催收欠款，其中有多次与被告人梁学升电话联系要求尽快还款。以上证据，本院予以确认。四、2013年11月25日，李英杰向广州农村商业银行股份有限公司花城支行申领“太阳”信用卡（卡号为62×××08，授信额度20000元），随后将信用卡给予被告人梁学升使用。被告人梁学升恶意透支该信用卡，于2015年12月开始不还款，并经该行多次催收后仍不归还，至2017年2月27日，共欠该行本金人民币17196.69元。上述事实，公诉机关在庭上举证的证据证明有：1.广州农村商业银行股份有限公司花城支行委托人余某君的报案陈述证实，2013年11月25日，李某2成功申请了太阳信用卡（卡号为62×××08），额度为20000元，该客户在2015年12月11日开始无法正常还款，目前信用卡逾期已经超过3个月，该客户账户欠款人民币33223.64元，其中本金17196.69元，利息4709.06元，违约金手续费11317.89元。该客户在2015年12月11日开始无法正常还款，有时候还款100-200元，连最低还款额都没有。该客户最后一次还款是在2016年12月31日还款100元。2.广州农村商业银行股份有限公司花城支行提供信用卡交易明细和相关书证材料证实李某2申办上述信用卡时提交的个人资料情况及该行信用卡被恶意透支的金额，截至2017年2月27日，李某2账户欠款人民币33223.64元，其中本金17196.69元，利息4709.06元，违约金手续费11317.89元。3.广州农村商业银行股份有限公司花城支行提供信用卡催收记录证实该行向李某2及被告人梁学升催收欠款情况，自2015年11月8日开始该行多次以电话、催收函方式向被告人等催收欠款，其中有多次与被告人梁学升电话联系要求尽快还款。以上证据，本院予以确认。五、2014年12月30日，李某2向中国工商银行股份有限公司广州万通支行申领牡丹信用卡（卡号为62×××70，授信额度100000元），随后将信用卡给予被告人梁学升使用。被告人梁学升恶意透支该信用卡，于2016年1月开始不还款，并经该行多次催收后仍不归还，至2017年2月27日，共欠该行本金人民币78850.67元。上述事实，公诉机关在庭上举证的证据证明有：1.中国工商银行股份有限公司广州万通支行委托人宗某辉的报案陈述证实，李某2于2014年12月30日以“广州市耀宇家用电器有限公司”员工身份到广州万通支行办理工商牡丹信用卡，卡号62×××13，后更换新卡卡号62×××70，信用额度为10万元。于2016年1月5日出现逾期没有还款，直至2017年2月27日，该账户透支本金78850.67元，利息19889.68元，违约金6889.84元。经该行多次催收，但李某2还不主动归还欠款。该行通过电话方式联系客户进行催缴欠款，于2015年11月开始催缴欠款。李某2只在2016年11月30日还了一次，金额100元。2.中国工商银行股份有限公司广州万通支行提供信用卡交易明细和相关书证材料证实李某2申办上述信用卡时提交的个人资料情况及该行信用卡被恶意透支的金额，截至2017年2月27日，该账户透支本金78850.67元，利息19889.68元，违约金6889.84元。3.中国工商银行股份有限公司广州万通支行提供信用卡迟缴催收记录证实该行向李某2及被告人梁学升催收欠款情况，自2015年11月9日开始该行多次以电话、短信或信函方式向李某2及被告人梁学升催收欠款，其中多次与被告人梁学升电话联系要求尽快还款。以上证据，本院予以确认。六、2012年10月12日，李某2向广发银行股份有限公司申领广发信用卡（卡号为62×××31，授信额度33000元），随后将信用卡给予被告人梁学升使用。被告人梁学升恶意透支该信用卡，于2015年12月开始不还款，并经该行多次催收后仍不归还，至2017年3月3日，共欠该行本金人民币31764.05元。上述事实，公诉机关在庭上举证的证据证明有：1.广发银行股份有限公司委托人陈某龙的报案陈述证实，2012年10月12日李某2成功申领了广发信用卡（卡号62×××31），该客户在2015年12月开始无法正常还款，目前信用卡逾期已超过3个月，现该客户账户欠款金额65628.86元，其中本金31764.05元，利息11246.32元，违约金手续费22618.49元。该账户从2015年12月开始没有正常还款，有时候每月还款100-600元，连最低还款额都没有。该账户最后一次还款是在2016年12月31日还款100元。该行有电话多次催收，有催收记录。2.广发银行股份有限公司提供信用卡交易明细和相关书证材料证实李某2申办上述信用卡时提交的个人资料情况及该行信用卡被恶意透支的金额，截至2017年3月1日，账户欠款金额65628.86元，其中本金31764.05元，利息11246.32元，违约金手续费22618.49元3.广发银行股份有限公司提供信用卡迟缴催收记录证实该行向李某2及被告人梁学升催收欠款情况，自2015年11月25日开始该行多次以电话或短信方式向李某2、被告人梁学升催收欠款，其中有与被告人梁学升电话联系要求其尽快还款。以上证据，本院予以确认。七、2013年1月28日，李某2向兴业银行股份有限公司广州分行申领信用卡（卡号为52×××03，授信额度20000元），随后将信用卡给予被告人梁学升使用。被告人梁学升恶意透支该信用卡，于2016年1月开始不还款，并经该行多次催收后仍不归还，至2017年2月28日，共欠该行本金人民币18370.34元。上述事实，公诉机关在庭上举证的证据证明有：1.兴业银行股份有限公司广州分行委托人刘某东的报案陈述证实，2013年1月28日李某2申请信用卡，2013年2月1日，该行向李某2核发了卡号为52×××03的南方航空万事达双币白金联名信用卡（精英版），授信额度为20000元。该卡从2016年1月13日开始逾期，银行随即开始催收，李某2于2016年11月30日最后还款100元。截止2017年2月28日，该账户累计欠款22329.78元，其中本金18370.34元，利息2325.15元，滞纳金等费用合计1634.29元。银行曾多次以电话、信函等方式向李某2催讨透支款项，但她始终拒不归还透支本金。2.兴业银行股份有限公司广州分行提供信用卡交易明细和相关书证材料证实李某2申办上述信用卡时提交的个人资料情况及该行信用卡被恶意透支的金额，截止2017年2月28日，该账户累计欠款22329.78元，其中本金18370.34元，利息2325.15元，滞纳金等费用合计1634.29元。3.兴业银行股份有限公司广州分行提供信用卡迟缴催收记录证实该行向李某2及被告人梁学升催收欠款情况，自2015年11月16日开始该行多次以电话或短信方式向被告人等催收欠款。以上证据，本院予以确认。八、2013年9月13日，李某2向平安银行股份有限公司申领信用卡（卡号为62×××99，授信额度30000元），随后将信用卡给予被告人梁学升使用。被告人梁学升恶意透支该信用卡，于2016年8月开始不还款，并经该行多次催收后仍不归还，至2017年3月3日，共欠该行本金人民币27249.03元。上述事实，公诉机关在庭上举证的证据证明有：1.平安银行股份有限公司委托人吴某伟的报案陈述证实，2013年9月13日，李某2成功申领了平安银行信用卡（卡号62×××99），额度30000元。李某2于2013年9月22日开始消费，截止报案日，共计拖欠账款55920.19元（其中本金27249.03元，利息、滞纳金及费用28617.16元），该账户从2016年6月开始没有正常还款，有时每月还款100-300元，最低还款额都没有达到。该账户最后一次还款是在2016年12月31日还款100元，银行有进行电话等方式多次催收，有催收记录。2.平安银行股份有限公司提供信用卡交易明细和相关书证材料证实李某2申办上述信用卡时提交的个人资料情况及该行信用卡被恶意透支的金额，截至2017年3月3日，共计拖欠账款55920.19元（其中本金27249.03元，利息、滞纳金及费用28617.16元）3.平安银行股份有限公司提供信用卡迟缴催收记录证实该行向李某2及被告人梁学升催收欠款情况，自2016年8月5日开始该行多次以电话或短信方式向李某2及被告人梁学升催收欠款，其中有与被告人梁学升电话联系要求尽快还款。以上证据，本院予以确认。另，公诉机关在庭上综合举证的证据证明有：1.抓获经过，证实抓获被告人梁学升的时间、经过。2.同案人李某2的刑事判决书，证实李某2因本案于2016年12月17日被抓，因犯信用卡诈骗罪被判处有期徒刑三年。3.（2012）穗番法民一初字第1641号民事判决书一份，证实被告人梁学升于2013年5月14日被判处赔偿李某3人民币307208.17元。4.不动产登记查册表，证实李英杰于2014年4月10日交易取得番禺区市桥街东环路163号桥逸居11座3梯602房，房屋建筑面积151.08平方米，该房屋于2014年5月15日办理抵押，抵押权人中国工商银行股份有限公司广州第一支行和谢某燕。5.车辆查询记录，证实李某2于2014年8月12日办理粤Ｂ×××**的汽车登记。6.被告人梁学升个人信用报告，证实被告人梁学升名下多家银行的贷记卡和贷款状态标注为“呆账”，有逾期还款的情况，且被列入失信被执行人名单。7.证人周某的证言，证实大约在2015年期间，李某2讲她名下的信用卡发生逾期，卡是梁学升使用的，梁学升当时已没有能力还款。之后，李某2就每月自己还部分信用卡欠款，但李某2是流动摊贩，做卖衣服的生意。她说每月只能赚到五六千元。梁学升用李某2的身份证开了十多张卡，李某2只能对每张卡还少部分，连最低额度也还不上。有几次其听到李某2跟梁学升在通话，内容大概是梁学升让李某2快点去还信用卡欠款，不然会被抓去坐牢。因为欠款的事情，李某2和梁学升经常发生争吵。其曾听李某2讲过，她名下的信用卡欠了过百万。8.证人李某1的证言，证实李某2是其妹妹。李某2办的信用卡都是给她前夫梁学升使用的，因为李某2一直都是在市墟上赶集卖衣服，一年也有十多万的收入，不需要使用信用卡透支来生活。而且她名下的信用卡都是购买电器，梁学升当时开了一间耀宇电器店，信用卡都是梁学升使用的。她有提过信用卡透支和发生逾期还款的情况，其也曾借过钱给梁学升周转或还信用卡。其前后借给梁学升十多万元，这些钱现也没有还给其。梁学升最近通过微信叫其去还李某2的信用卡欠款，他承认这些卡是他叫李某2去开的，都是他在使用，透支的钱用于生意、生活上的资金周转，有部分梁学升称拿去赌博了。9.证人何某峰的证言，证实其和梁学升一起合伙经营一家耀宇家用电器有限公司，公司共有三名股东，梁学升是大股东，占四成，其和陈某榆各占三成；当时是梁学升先经营了一年多，后来其和陈某榆加盟进去，当时其出资了五万元。公司主要做空调工程，经营电视、冰箱、家用洗衣机等家用电器。李某2主要做门店的售前售后工作，安装师傅的调配工作。李某2交给银行办理信用卡的收入证明是其开具的。公司最高的月利润有140000元，淡季的月份每个月有60000元到70000元，旺季的月份每个月基本都有130000元，收入是其三个股东分的，李某2的收入是算在梁学升的股份里面，所以她每个月应该有这么多工资。这份证明是梁学升叫其开的，让其签名的。其知道它是用来办理银行信用卡。但不清楚是谁在使用。2015年是其公司经营得最好的一年，工程比较多，那一年大概赚了70－80万。2015年赚的钱都没分，赚的钱都投资在公司上，用来压货。刚开始经营的时候，其不知道梁学升有债务，2015年年底，有外债的人员直接到公司找梁学升、李某2讨债，后来越来越多的人包括银行的人也过来讨债，之后梁学升就和其等散伙了。10.同案人李某2的供述，其跟梁学升在2013年离婚的，当时离婚不是因为钱的事情，是因为梁学升开车发生事故，撞了人，他说怕连累其就假离婚，离婚后其二人也在一起生活。其有信用卡诈骗的行为，但涉案的信用卡都是其前夫梁学升使用的，信用卡的额度也是他透支的。信用卡是其亲自办理的，但基本上都是经过梁学升主张其才去办理的。2012年4、5月份，梁学升在桥南街开了一间广州耀宇家用电器有限公司，因为生意上有时候资金周转不过来，梁学升以前在银行办过信用卡，由于逾期还款的原因，他办不了信用卡，就让其办理信用卡给他使用，其二人当时还是夫妻关系，其没有多想，就按照他的意思开了7张信用卡给他使用。其没有用过这些卡消费、借贷等，其连卡都没有见过。这些卡都是邮寄过来就被梁学升拿走的，都是给梁学升使用的。基本上都是留了其的联系电话189××******，有些是留了梁学升的手机。2015年底，梁学升因欠款跑路了，梁学升告诉其他欠了很多钱，除了银行欠的钱外，还借了亲戚、朋友、高利贷、小额贷款公司，总共欠了多少钱其也不清楚，其是2016年初开始收到银行发来的催收信息。梁学升有说过信用卡欠款的情况，但没有说具体欠款的数额，他说他还不起了，让其想办法还，之后他就把所有的信用卡都给了其。银行是打其电话189××******对其进行催收还款的，也发过信息到其手机上进行催收，其只能每个月每张卡还款100-200元，到现在其已经没有能力还款。其名下有一套房子和汽车，但都是借贷买的。2014年尾或者2015年头的时候，其才买的房产，地址在番禺区桥福园，房屋面积151平方，当时是150万购买的二手房。房产首付的钱是由梁学升付的，给了30万的首期，每个月按揭9000元左右，每期的按揭也是梁学升在供，首期和贷款都是梁学升在操作，其一直都不清楚具体情况。车也是2013年离婚后购买的，40万左右，给了20多万，每个月供多少不清楚，但需要供三年。案发前，其二人已经无法还房贷和车贷。车一直是梁学升使用，其二人没有商量过要卖车的事情。其在被抓前一直跟梁学升在一起，2015年他把卡给其，说信用卡还不上了，到其被抓前，他回家过两次，一直有电话联系。其被抓时，警察用其手机给他发信息想让他出来见面，但他没有出来。其服刑期间，其哥哥探视其时，说梁学升一直有跟他联系，还想其卖房还钱，但其没有答应，因为其不知道卖房的钱他是不是真的用于还银行。11.被告人梁学升的供述，其与李某2是夫妻关系，于2013年因为买楼，所以假离婚，李某2才有名额买楼，假离婚后其二人也是一起生活的。其与李某2开了有农业银行、中国银行、光大银行、农村商业银行、工商银行、广发银行、兴业银行、平安银行的银行卡。农业银行（卡号尾数2517）欠款47091.3元；中国银行（卡号尾数4513）欠款59792.63元；中国光大银行（卡号尾数1961）欠款292724.41元；农村商业银行（卡号尾数5408）欠款17196.69元；中国工商银行（卡号尾数2470）欠款78850.67元；广发银行（卡号尾数3431）欠款31764.05元；兴业银行（卡号尾数9103）欠款18370.34元；平安银行（卡号尾数0299）欠款27249.03元，共573039.12元，对于这些欠款其是清楚的。款项都被其用于平时店铺开铺、拿货、交租等，因为经营不善都亏掉了。这些卡都是李某2以公司的名义去开的。因为其在2011年之前已经征信不良，不能开信用卡，其就建议李某2去银行开信用卡，将钱用于公司周转。当时卡是放在公司的。每次财务刷卡前其都要问过李某2密码和可用余额。其有收到银行的催收欠款，银行是寄给其二人的，寄到谷围新邨双桂五街三楼二梯402房，也有打电话给李某2的。银行对李某2的八张信用卡欠款进行催缴时，李某2也有告诉其，叫其还款。2015年前其都有准时还款的，其有时会存钱到欠付的银行卡，李某2会通过微信、支付宝还款，2015年后因为电器店经营不善，就没有按时还款，由李某2每月还100元至约300元给银行。其不是故意去逃避公安机关的，是被外面追债的人追太紧了，所以没有固定住处，家也不敢回。以上证据，本院予以确认。被告人梁学升辩称其没有恶意透支信用卡，经查，同案人李某2的供述证实2012年4、5月份，梁学升因信用卡逾期还款等原因无法办理信用卡，遂让其以个人名义办理多张信用卡，之后其将信用卡交给被告人梁学升使用，至2015年底，梁学升外出逃债，并将信用卡还给其，让其想办法还款；被告人梁学升的供述证实其因征信不良，让前妻李某2帮其开办多张信用卡，至2015年开始其没有按时还款，期间其有收到银行催收欠款的通知；调取多家银行的报案材料及催收记录显示，李某2名下的多张信用卡自2015年底开始出现逾期还款，之后不还款或每月仅还数百元，经银行采取电话、信函、上门等多种方式催收，李某2及被告人梁学升仍未归还欠款；上述证据间相互印证，吻合一致。另外调取的民事判决书显示2013年被告人梁学升被判决赔偿他人30余万元；被告人梁学升的个人信用报告显示其已被列入失信被执行人名单；在此情况下，被告人梁学升利用李某2的名义申办信用卡，在2014年又以李某2名义通过贷款方式购入车辆及房产，之后继续使用上述信用卡透支，至2015年出现逾期还款的情况后，被告人对于银行的多次催收未给出积极的还款措施，而是将卡交给李某2后外出逃债，同案人李某2已于2016年12月被抓获，但被告人梁学升至其归案前仍未向银行归还欠款，综上分析，足以认定被告人梁学升主观上有非法占有的目的，且超过规定期限透支，经银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，被告人梁学升的上述辩解理据不充分，本院不予采纳。被告人提出其在中国光大银行是贷款，并非开办信用卡，经查，光大银行提供的信用卡开立申请表、信用卡账户交易流水等书证材料，均可证实其前妻李某2在该行申办信用卡及该卡消费使用的情况；被告人提出广州农村商业银行未对其进行有效催收，根据该行提供的催收记录，显示该行已通过电话、催收函等方式向被告人梁学升及李某2多次进行催收，故被告人的上述辩解均与本院查明事实不符，本院亦不予采纳。本院认为，被告人梁学升无视国家法律，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当对其适用“五年以上十年以下有期徒刑”的量刑幅度予以处罚。公诉机关指控被告人梁学升犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，惟指控第一宗事实的犯罪金额，因被害单位已从李某2账户划扣部分款项用于还款，对该部分金额本院予以扣减。辩护人的辩护意见，符合本案事实的部分，本院予以采纳。综合本案被告人的犯罪情节、性质、社会危害性及被告人的认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十四条、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条的规定，判决如下：一、被告人梁学升犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月7日起执行至2024年7月6日止;罚金应于本判决发生法律效力之日起十日内缴纳，上缴国库。）二、责令被告人梁学升与同案人李英杰共同向被害单位退赔欠款本金人民币572539.12元，分别予以发还给被害单位中国农业银行股份有限公司广州番禺支行46591.3元、中国银行股份有限公司广州番禺支行59792.63元、中国光大银行股份有限公司广州分行292724.41元、广州农村商业银行股份有限公司花城支行17196.69元、中国工商银行股份有限公司广州万通支行78850.67元、广发银行股份有限公司31764.05元、兴业银行股份有限公司广州分行18370.34元、平安银行股份有限公司27249.03元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。(本页无正文)审 判 长  段培哲人民陪审员  李菲菲人民陪审员  刘锦卿二〇二〇年九月十七日书 记 员  黄秋霞卢晓阳