福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初4582号 原告：中国工商银行股份有限公司莆田枫亭支行，住所地福建省仙游县枫亭东路**，统一社会信用代码913503227173795215。 负责人：郭敏坤，行长。 委托诉讼代理人：谢雄，福建大雄律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张慧菲，福建大雄律师事务所律师。 被告：薛海霞，女，1981年11月27日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中国工商银行股份有限公司莆田枫亭支行(以下简称工行枫亭支行)与被告薛海霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告工行枫亭支行的委托诉讼代理人张慧菲到庭参加诉讼，被告薛海霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行枫亭支行向本院提出诉讼请求：1、判令薛海霞立即向工行枫亭支行偿还借款本金374691.78元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2019年11月8日起按照《个人购房借款╱担保合同》约定的标准计收，计至实际还清之日止，暂计至2020年7月8日为12566.1元），以上请求款项暂合计387257.88元；2、请求判令工行枫亭支行对被告薛海霞提供的抵押物，即位于仙游县的房地产【不动产权证号：闽（2017）仙游县不动产权第××号】的拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权利。3、本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉讼保全费、公告费）由薛海霞承担。变更诉讼请求为：1、判令薛海霞立即向工行枫亭支行偿还借款本金372711.27元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2019年12月8日起按照《个人购房借款╱担保合同》约定的标准计收，计至实际还清之日止，暂计至2020年9月9日为13052.28元）；2、判令工行枫亭支行对被告薛海霞提供的抵押物，即位于仙游县的房地产【不动产权证号：闽（2017）仙游县不动产权第××号】的拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权利；3、本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉讼保全费、公告费）由薛海霞承担。 薛海霞答辩欠款属实，申请分期分批偿还。 工行枫亭支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为。工行枫亭支行提供的证据，来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可证明贷款人、借款人、抵押人的主体资格、借款约定情况、抵押担保设定情况、被告尚欠借款本息等事实，具有证据资格和证明效力，故本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年9月12日，工行枫亭支行与薛海霞签订《个人购房借款／担保合同》一份。合同约定，薛海霞向工行枫亭支行借款47万元，借款期限为240个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率,每年调整一次；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定的日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，工行枫亭支行有权宣布本合同和工行枫亭支行与薛海霞之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求薛海霞立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；薛海霞提供的抵押物，即位于仙游县的房地产（不动产权证号：闽（2017）仙游县不动产权第××号）向贷款人提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的费用和薛海霞所有其他应付费用，并为抵押物办理了相应的房地产抵押登记手续。2013年10月8日，工行枫亭支行依约向薛海霞发放贷款47万元，贷款到期日为2033年10月8日。自2016年5月8日起，薛海霞未按合同约定每月足额偿还借款本息（已累计六次以上未按时足额偿还借款本息），薛海霞陆续归还的款项仅足额支付至2019年11月7日止，现尚欠借款本金374691.78元及相应利息、罚息、复利，之后，薛海霞于2020年8月9日偿还913.92元本金和1686.08元利息，于2020年9月9日偿还1066.59元本金和1083.41元利息，截至2020年9月9日尚欠借款本金372711.27元及2019年12月8日之后的利息、罚息、复利。因索款无着，工行枫亭支行诉至本院请求处理。 本院认为，本案所涉的《个人购房借款／担保合同》，系当事人的真实意思表示，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。工行枫亭支行已依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护，薛海霞未按合同约定的等额本息还款法每月足额还款，已累计超过六次，工行枫亭支行有权按合同约定要求薛海霞提前偿还全部尚欠借款本息并承担相应的违约责任。薛海霞以其坐落在仙游县的房地产（不动产权证号：闽（2017）仙游县不动产权第××号）为本案借款提供抵押担保，并依法办理抵押权登记，抵押权依法设定，在薛海霞不履行到期债务（包括宣布提前到期）时，工行枫亭支行有权依法以该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物，以所得的价款优先受偿。工行枫亭支行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下： 一、薛海霞应在本判决生效之日起十日内偿还给中国工商银行股份有限公司莆田枫亭支行借款本金372711.27元并支付利息、罚息、复利，利息、罚息、复利计算办法：自2019年12月8日起以本金372711.27元为基数按《个人购房借款/担保合同》约定方法计至还清之日止（利息、罚息、复利合计数不超过按年利率24%计算的金额，已经结算的利息、罚息、复利合计数如有超过年利率24%的部分应予以扣减）； 二、若薛海霞未按本判决第一项的内容履行义务，则中国工商银行股份有限公司莆田枫亭支行有权以薛海霞名下位于仙游县的房地产【不动产权证号：闽（2017）仙游县不动产权第××号】进行折价、拍卖或变卖的所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7109元，减半收取计3554.5元，由薛海霞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈家新 二〇二〇年九月二十三日 书记员  施超婧 附：引用的主要法律条文内容： 一、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：14×××11。