广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初996号原告：广东鹤山农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省鹤山市*********、新华路160、162号，统一社会信用代码：914***********146H。法定代表人：石学周，该公司董事长。委托诉讼代理人：王以富，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：刘杰，男，该公司工作人员。被告：黄冠雄，男，1987年4月20日出生，汉族，住广东省鹤山市*****************，公民身份号码：440************611。被告：陈佛娇，女，1990年4月28日出生，汉族，住广东省云浮市新兴县*************，公民身份号码：445************729。原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司与被告黄冠雄、陈佛娇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，因两被告下落不明，不宜适用简易程序，遂于2020年4月29日裁定转为普通程序，于2020年8月5日公开开庭进行了审理。原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人王以富到庭参加诉讼，被告黄冠雄、陈佛娇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告黄冠雄偿还原告贷款本金8528.76元及欠息358.43元【欠息包含利息、罚息和复利，暂计至2020年2月20日，2020年2月21日至还清贷款本金日止的欠息按双方签订编号为：鹤农信借字[2016]第100***********872号的《汽车消费借款抵押合同》约定计收】、支付原告违约金3950元，合计偿还原告共12837.19元；2.判令原告对被告黄冠雄提供抵押的众泰牌汽车（车牌号码为粤J*****,车架号：LJ8F2C5D8GE045800）享有优先受偿权，被告陈佛娇负连带清偿责任；3.被告负担本案诉讼费用。事实和理由：2016年6月30日,被告黄冠雄向原告申请借款79000元用于购车，2016年7月21日,原、被告双方签订编号为鹤农信借字[2016]第100***********872号的《汽车消费借款抵押合同》，合同约定原告向被告提供贷款人民币79000元，用于购买众泰牌汽车，贷款期限由2016年7月21日起至2019年7月20日止，还款方式为每月等额本金还款法，共36期，每期归还贷款本金人民币2194.44元，还款日为每月的20日。同时该合同第十一条“逾期贷款或挪用贷款”规定逾期贷款的罚息利率计算方式为按照贷款本金5.25％进行处罚，同时对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息；第十六条约定“乙方在还款期内连续拖欠二期（即2个月）应还款项，或累计超过3个月仍未清偿的”；第十九条还约定“乙方未能履行本合同约定的义务，除承担应有责任外，还须向甲方支付本合同项下贷款金额5%的违约金……”此外，该合同约定了被告黄冠雄以其车架号为LJ8F2C5D8GE045800的机动车辆作为抵押物。2016年7月22日依法对车辆办理了车辆抵押登记手续，抵押权人为原告。2016年7月27日被告陈佛娇签订承诺对被告黄冠雄贷款79000元[借款合同号为：鹤农信借字{2016}第100***********872号]及贷款利息承担连带保证责任，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年.原告于2016年7月27日依约履行了放款义务。放款后，被告归还过贷款本金70471.24元。2019年7月21日贷款已逾期，截至2020年2月20日已拖欠本金8528.76元、利息358.43元未能按合同约定归还，被告黄冠雄已违反《汽车消费借款抵押合同》第十一条、第十六条、第十九条的相关规定，原告可依约要求被告黄冠雄偿还全部欠款，即8887.19元。其次，被告黄冠雄因不按合同规定时间内归还同期贷款本金，按合同约定应加收罚息（年利率5.25％，即月利率4.375‰）。此外，根据合同第十九条规定，被告黄冠雄需支付原告“本合同项下贷款金额5%的违约金”，即79000×5%=3950元。被告陈佛娇负连带清偿责任。由于被告拖欠原告贷款本息，为维护原告的合法权益，原告特提起诉讼。被告黄冠雄、陈佛娇未作答辩，亦未举证。本院经审理查明认定事实如下：2016年6月30日,被告黄冠雄向鹤山市农村信用合作联社填写《个人汽车贷款申请表》申请借款79000元用于购车。2016年7月21日,鹤山市农村信用合作联社（即甲方）与被告（即乙方）黄冠雄签订编号为鹤农信借字[2016]第100***********872号的《汽车消费借款抵押合同》，约定原告向被告提供贷款79000元，用于购买众泰牌汽车，贷款期限由2016年7月21日起至2019年7月20日止，还款方式为每月等额本金还款法，共36期，每期归还贷款本金2194.44元，在贷款发放前借款人一次性支付手续费，手续费按贷款本金的10.5%计算，还款日为每月的20日/借款对应日，其中第十一条约定逾期贷款的罚息利率在本合同确定的手续费率水平上加收50%，对逾期的贷款，从逾期之日起按相应罚息利率计收利息，直至清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息；第十六条约定乙方在还款期内连续拖欠二期（即2个月）应还款项，或累计超过3个月仍未清偿的，甲方有权要求乙方提前偿还部分或全部欠款，此外，甲方有权根据乙方的违约的情节轻重采取单方解除合同而无须征得乙方同意、停止履行合同义务等措施；第十九条约定乙方未能履行本合同约定的义务，除承担应有责任外，还须向甲方支付本合同项下贷款金额5%的违约金；又约定被告黄冠雄以其车架号为LJ8F2C5D8GE045800、车牌号码为粤J*****的众泰牌小型普通客车作为抵押财产为本合同项下的全部债权提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），债务人未按时足额偿还债务，抵押权人有权实现抵押权。2016年7月22日，双方就上述抵押财产办理了抵押登记，抵押权人为鹤山市农村信用合作联社。2016年7月27日，被告陈佛娇签订《连带责任担保书》，承诺对黄冠雄在上述《汽车消费借款抵押合同》的贷款及贷款利息承担连带责任，保证期间为自借款之日起至贷款本息还清之日止。2016年7月27日，原告依约向被告黄冠雄提供贷款79000元。后被告归还过贷款本金70471.24元。2019年7月21日贷款到期后，两被告未能依约归还贷款本息，截至2020年2月20日，两被告尚欠本金8528.76元、利息358.43元。另查明，在原告起诉后，两被告未偿还过款项。两被告是夫妻关系，二人于2016年6月15日登记结婚。原告的企业名称于2018年12月27日由鹤山市农村信用合作联社变更为广东鹤山农村商业银行股份有限公司。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。上述《汽车消费借款抵押合同》《连带责任担保书》是当事人的真实意思表示，合法有效，对当事人有法律约束力。订约后，原告依约发放贷款给被告方，但两被告未依约偿还已到期的贷款本金、利息等，构成违约，应负违约责任，原告有权要求被告黄冠雄立即清偿所欠借款本金、利息、罚息、复利等。故原告请求被告黄冠雄偿还截至2020年2月20日的借款本金8528.76元、利息358.43元，之后的利息、罚息、复利按《汽车消费借款抵押合同》的约定计付至被告清偿全部款项之日止，理据充分，应予支持；被告陈佛娇为前述债务提供连带责任保证，今原告请求被告陈佛娇就前述债务负连带责任，理据充分，应予支持；《汽车消费借款抵押合同》第十九条约定“乙方未能履行本合同约定的义务，除承担应有责任外，还须向甲方支付本合同项下贷款金额5%的违约金，若违约金不足以弥补甲方所受损失的，应按甲方的实际损失赔偿”，今被告黄冠雄未依约偿还到期贷款，黄冠雄应向原告支付合同项下贷款金额5%的违约金即3950元，但被告陈佛娇未承诺就违约金承担连带责任，故原告请求陈佛娇就前述违约金负连带责任，理据不足，本院不予支持；另外，两被告以车架号为LJ8F2C5D8GE045800、车牌号码为粤J*****的众泰牌小型普通客车作为抵押财产，为上述借款本息等债务提供抵押担保，并已办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告请求就前述抵押财产在《汽车消费借款抵押合同》约定的抵押担保范围内享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄冠雄于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司偿还截至2020年2月20日的借款本金8528.76元、利息358.43元，之后的利息、罚息、复利按编号为鹤农信借字[2016]第100***********872号的《汽车消费借款抵押合同》的约定计付至被告清偿全部款项之日止；二、被告陈佛娇对本判决主文第一项确定的债务承担连带责任；三、被告黄冠雄于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司支付违约金3950元；四、原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司就被告黄冠雄提供的抵押财产（即车架号为LJ8F2C5D8GE045800、车牌号码为粤J*****的众泰牌小型普通客车）优先受偿；五、驳回原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费120.93元、财产保全申请费148.37元，合共诉讼费用269.30元，由被告黄冠雄、陈佛娇负担（原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司已预交受理费120.93元、财产保全申请费148.37元，本院予以退还；被告黄冠雄、陈佛娇应向本院补缴受理费120.93元、财产保全申请费148.37元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  冯国安人民陪审员  李钧锷人民陪审员  吕月明二〇二〇年八月十日法官 助理  易钊锋书 记 员  张慧颖