天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初5063号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路****、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人：尹超，男，该行职员。委托诉讼代理人：石乐，男，该行职员。被告：岳志敬，女，1964年2月5日出生，汉族，住天津市河**。被告：王义，男，1967年8月29日出生，汉族，住天津市河**。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告岳志敬、王义金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人尹超到庭参加了诉讼。被告岳志敬、王义经本院传票传唤未出庭应诉。本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告签订的《个人购房／车位借款及抵押合同》（编号：个房贷字第1××7号）2.依法判令被告岳志敬、王义向原告共同偿还借款本金2484281.03元、利息88317.86元、罚息（含复利）11848.31元，共计2584447.2元（截至2020年7月9日）及自2020年7月10日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按照借款及抵押合同相关的约定计算）；2.如被告岳志敬、王义未履行上述第1项给付义务，原告可以岳志敬名下所有位于天津市河北区××花园××号××房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；3.诉讼费、保全费及原告为实现债权发生的相关全部费用由二被告承担。事实和理由：2014年10月23日，原告（乙方、贷款人）与被告岳志敬、王义（甲方、借款人）签订借款合同，约定：借款金额4360000元，借款用途为购买房屋；借款期限为120个月，自2014年10月23日至2024年10月23日止；合同贷款确定为年利率6.2225%；贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率按年进行调整，本合同贷款利率在中国人民银行基准利率调整后次年一月一日适用的新的同期贷款基准利率基础上按照本合同第4条约定的浮动比例确定；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。还款方式为按月等额本息还款法，每月15日为还款日；贷款采用受托支付方式进行支付，即乙方根据甲方的支付委托，将贷款资金划付给符合本合同约定用途的甲方指定交易对象；甲方已在中国民银行开立账号为6226********该账户作为甲方的借款发放及还款账户；为保证本合同项下的借款得到清偿，甲方向乙方提供抵押人岳志敬名下所有房产抵押担保；本合同项下抵押房产的共有人王义同意该房产用作抵押，并同意接受本合同的全部条款；甲方抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他相关合理费用；甲方违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生违约事件，乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款；依法处分担保物并优先受偿；要求甲方赔偿乙方因违约所遭受的其他经济损失；要求甲方承担适用的其他违约责任。本合同约定由任何一方发给其他方的任何通知或者书面通讯、包括本合同约定必须发出的任何及所有文件或通知，应以挂号邮寄、图文传真、专递或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址；如采用挂号邮寄方式，上述文件或通知在投邮后第4日，即视为送达和收到之日；如采用图文传真方式，发送成功回执所示之日，即视为送达和收到之日；如采用专递方式，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日。如联系方式之任何一项发生变更，相关方应在变更后5日将更改后的联系方式按本条的约定书面通知对方。2014年11月3日，原被告双方就被告岳志敬抵押的位于天津市河北区××花园××号××房产办理的抵押权预告登记，2017年4月12日，上述房屋登记在被告岳志敬名下单独所有。2014年10月29日，原告依约向被告指定账户发放了贷款4360000元，借款到期日为2024年10月23日，执行年利率6.2225%。合同履行过程中被告岳志敬、王义均未按合同约定偿还借款本金，已构成违约，原告为维护自身合法权益，特诉至法院。岳志敬、王义未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人消费贷款申请表、个人购房/车位借款及抵押合同、天津市房屋登记证明、放款通知书、借款凭证、放款流水、欠款明细、罚息计算明细表、二被告身份信息。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。原告所述事实本院予以认定。本院另查明，根据原告提交的证据显示，截至2020年7月9日，被告岳志敬、王义尚欠原告借款本金2484281.03元、利息88317.86元、罚息（含复利）11848.31元未能偿还。本院认为，原告与被告岳志敬、王义签订的个人购房/车位借款及抵押合同是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。原告已依约足额向被告岳志敬、王义发放了借款，合同履行中，被告岳志敬、王义未能按照借款合同的相关约定清偿原告借款本息的行为，显系违约，故原告要求解除原被告签订的《个人购房/车位借款及抵押合同》及要求被告岳志敬、王义偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。原告确认，未以发出通知等方式解除合同，而是直接向本院提起诉讼，故上述合同应自本案起诉状送达对方之日(即2020年8月21日)予以解除。原告主张复利部分，计收当期复利的基数中，包含了上一期应还而未还的复利，故对于该部分诉讼请求，没有法律依据，本院不予支持。被告岳志敬以其名下房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告要求在抵押担保范围内就抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址向被告岳志敬、王义送达开庭传票，被告岳志敬、王义既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第一款第二项、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告岳志敬、被告王义签订的《个人购房／车位借款及抵押合同》（编号：个房贷字第1××7号）于2020年8月21日予以解除；二、被告岳志敬、被告王义于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司天津分行借款本金2484281.03元，截止2020年7月9日应付利息88317.86元及自自2020年7月10日起计算至合同解除之日止的利息（利息部分，以未偿还的的本金为基数，按年利率为标准计收）、自逾期之日起至实际偿清之日止的罚息、复利（罚息部分以未偿还的本金为基数，按照罚息利率计收，复利部分以未偿还的利息、罚息为基数，按照罚息利率计收）；二、如被告岳志敬、被告王义到期未能偿还上述款项，原告可以与被告岳志敬协议以其名下所有坐落于天津市河北区××花园××号房产的折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。所得价款超过原告债权数额的部分归被告岳志敬所有，不足部分由被告岳志敬、被告王义继续清偿；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司天津分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13738元，由被告岳志敬、被告王义共同负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  杨春丽二〇二〇年九月十二日书记员  张丹丹本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条第一款有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。