河北省石家庄市裕华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0108民初1332号 原告：中国民生银行股份有限公司石家庄分行，住所地河北省石家庄市长安区裕华东路**。 负责人：刘国忠，系该分行行长。 委托诉讼代理人：高娟，河北朗域律师事务所律师。 被告：陈兰柱，男，1967年10月7日出生，汉族，现住石家庄市裕华区。 被告：王颖，女，1980年10月7日出生，汉族，现住石家庄市裕华区。 以上二被告委托诉讼代理人：张彦新，河北圣佑律师事务所律师。 被告：林天松，男，1981年8月5日出生，汉族，户籍地福建省泉州市南安市。 原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行（以下简称民生银行石家庄分行）与被告陈兰柱、王颖、林天松金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告民生银行石家庄分行的委托代理人高娟、被告陈兰柱、王颖的委托诉讼代理人张彦新到庭参加诉讼，被告林天松经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行石家庄分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告陈兰柱偿还原告借款本金1800000元，截止至2019年10月31日利息55509.46元、罚息480996.34元，以上共计2336505.8元，并支付2019年11月1日起至实际清偿之日止的利息、罚息（按合同约定计算）；2、请求法院判令被告配偶王颖在夫妻共同财产范围内对上述债务承担共同还款责任；3、请求被告林天松对上述债务承担连带责任保证的担保责任；4、请求法院判令本案诉讼费、保全费、评估费、律师费、公告费等实现债权产生的费用由被告承担。事实与理由：2016年1月25日，原告与被告陈兰柱签订《综合授信合同》（合同编号为910232014009506X1），授信额度为1800000元，授信期限为24个月，自2016年1月25日至2018年1月25日。同日，原告分别与被告林天松、宋腾签订《最高额担保合同》（合同编号为910232014009506X1），约定被告林天松、宋腾为《综合授信合同》提供连带责任保证。被告陈兰柱与被告王颖系夫妻关系，贷款合同签订前，被告陈兰柱与王颖签署《小微授信申请表》，且被告王颖在其中的“申请人、申请人配偶（个人）声明”部分中表示，其对被告陈兰柱的上述债务已完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。故被告陈兰柱的上述债务属夫妻共同债务，被告王颖应对上述债务承担共同还款责任。2017年1月20日，被告陈兰柱依据上述合同签署《借款支用申请书》，贷款金额为1800000元，借款期限12个月，自2017年1月20日至2018年1月20日，年利率8.7%，还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月14日。原告当日向被告陈兰柱发放贷款1800000元，履行了放款义务。合同到期后，被告陈兰柱未按合同约定归还贷款。截止2019年10月31日被告尚欠原告本金1800000元、利息55509.46元、罚息480996.34元，合计2336505.8元。原告催要无果，为维护原告的合法权益，故诉至贵院，望判如所请。本案起诉后陈兰柱归还借款10000元（按本金扣除），担保人宋腾替陈兰柱偿还借款500000元（按本金扣除），故原告起诉后于2020年5月25日申请撤回对宋腾的起诉，法院已准许。 被告陈兰柱辩称，原告认可陈兰柱还款510000元，被告仅对原告利息和罚息的起算时间有异议，原告能提供利息和罚息的计算时间和明细，被告也表示认可。 被告王颖辩称，王颖不应承担共同还款责任。1、签字是银行要求，银行事前没有告知王颖签署文件的内容和注意事项，王颖根本不知道其要承担共同还款责任；2、陈兰柱将借款用于偿还之前的借款，没有告知王颖，也没有将该笔借款用于家庭生活，不属于夫妻共同债务；3、陈兰柱与王颖于2020年6月30日离婚，婚姻存续期间所有债权债务由陈兰柱享有和承担。综上，本案借款应由陈兰柱个人承担。 被告林天松经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交任何答辩意见及证据。 本院经审理认定事实如下，2016年1月25日，原告与被告陈兰柱签订《综合授信合同》（合同编号为910232014009506X1），合同第2条约定最高授信额度为1800000元；第5条约定授信期限为24个月，自2016年1月25日至2018年1月25日；第15.1条约定授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向民生银行石家庄分行支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮50%收取。合同还约定了其他内容。同日，原告与被告林天松签订《最高额担保合同》，合同第1.1条约定主合同债务人与民生银行石家庄分行签署的合同编号为910232014009506X1的《综合授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下的民生银行石家庄分行全部债务（包括或有负债）；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2016年1月25日至2018年1月25日；第2.1条约定担保人所担保的最高债权额为1800000元，币种为人民币。人民币以外的币种汇率按各具体业务实际发生时质押人公布的外汇牌价折算。该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任；第3条约定林天松自愿按照连带责任保证模式为主合同项下的债务提供担保；第31.1条约定本合同项下的保证期间，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。合同还约定了其他内容。2017年1月20日陈兰柱向民生银行石家庄分行出具《借款支用申请书》，约定借款金额为1800000元；借款期限为2017年1月20日至2018年1月20日；申请贷款的具体用途：款项用于归还借据号：11023201680300401下的贷款；利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮动100%，确定为年利率8.7%；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为14日。被告陈兰柱申请借款当天民生银行石家庄分行履行了放款义务，并出具《借款凭证》。陈兰柱、王颖曾签署《小微授信申请表》，约定本人保证本申请表正面所述婚姻状况信息及配偶资料均真实有效，本人申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。如有虚假，本人愿意承担由此引起的一切法律责任。合同还约定了其他内容。借款发生后，被告陈兰柱于2020年1月19日偿还10000元本金、2020年4月30日宋腾替被告陈兰柱偿还500000元本金，其他款项均未偿还。以上事实有原告提交《综合授信合同》、《最高额担保合同》、借款支用申请书、借款凭证、小微授信申请表以及庭审笔录在卷佐证。 被告陈兰柱提交银行卡复印证，欲证明原告扣除陈兰柱保证金100000元，用于抵扣借款。 原告称，陈兰柱账户内的保证金被石家庄市藁城区人民法院进行了司法扣划，扣划时间为2018年10月9日，金额为202670.24元，并提交了中国民生银行个人账户对账单予以证明。 本院认为，原被告签订的《综合授信合同》、《借款支用申请书》，系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以确认。原告按照合同约定履行了放款义务，被告陈兰柱应按照合同约定还款。原告认可被告陈兰柱于2020年1月19日偿还本金1万元、2020年4月30日宋腾替被告陈兰柱偿还本金500000元，剩余1290000元未偿还。被告陈兰柱主张原告民生银行石家庄分行扣除了其保证金100000元，原告不认可，其提交的银行卡复印件不足以证明原告扣款的情况，但原告提交证据证明保证金已被石家庄市藁城区人民法院进行了司法扣划，故对被告此主张，本院不予采信。被告陈兰柱应当偿还剩余未偿还本金1290000元。双方约定借款利率为年利率8.7%，罚息为利息的基础上上浮50%，就是年利率13.05%。双方对利息、罚息的约定不违反法律和行政法规的强制性规定。因被告陈兰柱借款后从未按约支付利息，原告要求被告按照合同约定自2017年2月14日（即第一个还款日）起支付利息和罚息符合法律规定，被告陈兰柱应当支付原告利息及罚息（以1800000元为基数，按照年利率8.7%支付自2017年2月14日起至2020年1月19日的利息以及按照年利率13.05%支付自2017年2月14日起至2020年1月19日的罚息；以1790000元为基数，按照年利率8.7%支付自2020年1月20日起至2020年4月30日的利息以及按照年利率13.05%支付自2020年1月20日起至2020年4月30日的罚息；以1290000元为基数，按照年利率8.7%支付自2020年5月1日起至实际清偿之日止的利息以及按照年利率13.05%支付自2020年5月1日起至实际清偿之日止的罚息）。被告陈兰柱、王颖签订了《小微授信申请表》，表明王颖已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。被告王颖称签字是应银行邀请，银行没有说明签署文件的内容和需要承担的责任，银行没有履行告知义务。被告王颖是完全民事行为能力人，对自己签署的文件负有法律责任，被告王颖在《小微授信申请表》中签字，证明其认可申请表中的内容，故对被告王颖的主张本院不予认可。被告王颖还主张已于2020年6月30日与被告陈兰柱离婚，约定婚姻关系存续期间的所有债权、债务由被告陈兰柱享有和承担。该约定是其双方之间的内部约定，不能对抗原告，故被告王颖应当在其与被告陈兰柱夫妻共同财产范围内承担共同还款责任。原告与被告林天松签订的《最高额保证合同》是双方真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定。双反约定的担保期限为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年，被告林天松的担保期限自2018年1月25日至2020年1月24日，原告在2020年1月16日向本院提交民事起诉状，尚在担保期限内，故被告林天松应当对被告未偿还本金及利息、罚息承担连带责任保证。 被告林天松经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利，应承担对其不利的法律后果。 根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈兰柱于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行借款本金1290000元及利息、罚息（以1800000元为基数，按照年利率8.7%支付自2017年2月14日起至2020年1月19日的利息以及按照年利率13.05%支付自2017年2月14日起至2020年1月19日的罚息；以1790000元为基数，按照年利率8.7%支付自2020年1月20日起至2020年4月30日的利息以及按照年利率13.05%支付自2020年1月20日起至2020年4月30日的罚息；以1290000元为基数，按照年利率8.7%支付自2020年5月1日起至实际清偿之日止的利息以及按照年利率13.05%支付自2020年5月1日起至实际清偿之日止的罚息）； 二、被告王颖在其与被告陈兰柱夫妻共同财产范围内对上述债务承担共同还款责任； 三、被告林天松对上述债务承担连带保证责任； 四、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25492元，保全费5000元，由原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行承担5564元，由被告陈兰柱、王颖、林天松承担19928元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  高双志 审 判 员  马 冲 人民陪审员  范晓蕾 二〇二〇年九月七日 书 记 员  董 芮