广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初5804号 原告：中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行,住所地广西壮族自治区南宁市共和路**,统一社会信用代码914501027087406372。 负责人:吴晓宁,该支行行长。 委托诉讼代理人：刘志荣，广西同望律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒙瑶，广西同望律师事务所实习律师。 被告：陈伯康，男，1962年3月16日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（√）普通程序（） 立案时间：2020年6月20日 开庭时间：2020年9月3日 当事人到庭情况： 原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行（以下简称工行共和支行）：委托诉讼代理人刘志荣、蒙瑶到庭 被告陈伯康：未到庭（起诉状副本送达时间：2020年7月23日） 原告起诉要点 诉讼请求：1、被告陈伯康偿还尚欠原告借款本金92210.44元；2、被告陈伯康偿还尚欠原告借款罚息476.02元、欠息3729.04元、复息116.62元（利息自2019年7月1日起暂计至2020年4月1日,之后利息按借款合同约定的执行利率计算至借款还清之日止）；3、被告陈伯康赔偿原告为实现债权所产生的律师代理费4826元；4、本案诉讼费、公告费、保全费由被告陈伯康承担；5、确认原告对债权项下抵押担保物享有抵押优先权，如被告不履行上述第一、二、三、四项债务,原告对被告陈伯康所有的南宁市西乡塘区龙胜街12栋1单元702号房（邕房权证字第××号）以协议折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 事实和理由：被告陈伯康因个人家具消费需要于2013年4月9日与原告签订了《个人借款/担保合同》借款18万元。合同签订后，原告已依约向被告发放贷款，但被告未按合同约定归还本息构成违约。 被告答辩要点 被告未答辩，亦未提交证据。 分析与认定 一、关于借款合同的相关事实 1、合同的签订： （1）合同编号：编号B：B[家]字[邕]行[共和]支行[2013]年[0113]号《个人借款/担保合同》； （2）签订日期：2013年4月9日； （3）签订主体：原告（贷款人）、被告陈伯康（借款人、抵押人）； （4）贷款金额、用途、期限、还款方式：18万元；用于购买家电家具等耐用消费品；120个月，自2013年10月1日至2023年10月1日；还款方式为按月等额本息还款法； （5）利率：同期同档次贷款基准利率上浮20%； （6）违约责任：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等由借款 人承担； （7）抵押人及抵押物：被告以位于南宁市为该笔贷款提供抵押；抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年9月9日，该房产办理了抵押权登记，记载抵押权人为原告（邕房他证字第××号）。 2、合同的履行：2013年10月1日，原告依约向被告发放贷款18万元。截止2020年4月1日，被告已累计逾期16期，连续逾期10期，积欠本金15728.65元、积欠利息（包含罚息、复利）4321.68元，贷款余额92210.44元。因被告违约，原告委托广西同望律师事务所律师代理诉讼支出律师代理费4826元。 以上事实，有个人借款/担保合同、个人借款凭证、贷款明细表、抵押登记证书、委托代理合同、律师费发票等证据在卷佐证，本院予以确认。 二、法律适用 1、合同效力：原、被告之间的《个人借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。 2、宣布贷款提前到期：原告已经按照《个人借款/担保合同》的约定足额发放了贷款，但被告陈伯康未按合同约定还本付息，截至2020年4月1日已累计逾期16期，连续逾期10期，被告的违约行为已符合合同约定的宣布贷款提前到期的条件， 故原告有权宣布贷款提前到期。由于原告是以起诉的形式宣布贷款提前到期，故应以起诉状副本送达之日即2020年7月23日为贷款到期日。贷款提前到期后，借款人陈伯康应当偿还全部借款本息，故原告有权要求被告偿还借款本金92210.44元及相应利息。关于律师费，原告诉请的律师费有合同依据，且原告除委托代理合同外，也提交了证明本案律师费已实际发生的律师费发票，且该收费符合律师服务收费标准，故对原告要求被告赔偿律师代理费4826元，本院予以支持。 3、担保责任：被告陈伯康为上述债务提供了抵押担保并办理了抵押权登记，原告的抵押权自办理抵押权登记时设立，被告如不能按本判决确定的履行期间清偿上述债务，原告有权就该抵押房产优先受偿。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈伯康向原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行归还借款本金92210.44元； 二、被告陈伯康向原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行支付利息（利息计算：1、至2020年4月1日的利息、罚息、复利为4321.68元；2、从2020年4月1日起至2020年7月23日止，按合同约定计收利息、罚息、复利；3、从2020年7月24日至实际清偿之日止，以92210.44元为基数，按 合同约定的利率计收罚息）； 三、被告陈伯康向原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行支付律师费4826元; 四、被告陈伯康如不能履行上述第一、二、三项判决确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行有权以其抵押的位于南宁市西乡塘区龙胜街12栋1单元702号房（邕房权证字第××号）折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1164元，由被告陈伯康负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 谢 玲 二〇二〇年九月十八日 书记员 汪文婷 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。