广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0312民初3327号 原告：广西某农村商业银行股份有限公司某支行。 法定代表人：吕某融职务：支行行长 委托诉讼代理人：赵某香，女，汉族，住广西桂林市临桂区。系该公司员工。 委托诉讼代理人：黄某荣，男，壮族，住广西临桂县。系该公司员工。 被告：江某英，男，汉族，1964年12月12日生，住址：临桂县。 被告：叶某玲（系被告江某英配偶），女，汉族，1964年12月02曰生,住址：临桂县。 原告广西某农村商业银行股份有限公司某支行与被告江某英、叶某玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案受理后，依法由审判员石剑适用简易程序，于2020年9月15日公开开庭进行了审理，书记员黄海洁担任记录。原告广西某农村商业银行股份有限公司某支行的委托诉讼代理人赵某香、黄某荣到庭参加诉讼。被告江某英、叶某玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告广西某农村商业银行股份有限公司某支行向本院提出诉讼请求:1、请求法院依法判令被告江某英、叶某玲归还2017年7月17曰签订的《个人借款合同》（编号：369502170951701）合同项下所欠原告贷款本金8万元整及利息、罚息、复利合计2172.74,本息合计82172.74元，（上述利息、罚息、复利算至2020年8月7曰止，2020年8月8曰至贷款结清之曰利息、罚息、复利按合同约定利率另计）；2、请求法院依法确认被告江某英用作借款抵押坐落于临桂县【房产证号：临房权证临桂镇字第××号，土地证号：临国用（2013）第**】的房地产承担上述债务抵押担保责任原告对此抵押物在拍卖、变卖折价时对所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由被告江某英、叶某玲承担。事实与理由：被告江某英于2017年6月23日向原告广西某农村商业银行股份有限公司某支行申请贷款8万元，用于房屋装修。原告与被告江某英于2017年7月17日签订了《个人借款合同》（合同编号：369502170951701）,合同约定：借款金额8万元整，借款期限自2017年7月17日起至2020年7月16日止，借款用途为房屋装修。贷款利率按16.4.1浮动利率，贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮70%,执行年利率8.075%,还款方式约定按月结息，到期还清，约定违约责任，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，合同第10.4项对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。该笔贷款的担保方式为抵押，原告与被告江某英于2017年7月17日签订了《抵押担保合同》（合同编号：369504171152628），被告江某英用名下位于临桂县【房产证号：临房权证临桂镇字第××号，土土地证号：临国用（2013）第**的房地产作抵押担保。原告与被告到临桂区不动产登记中心办理了抵押登记手续（不动产登记证明号：桂（2017）临桂区不动产证明第XXXXX号），原告对此抵押物在拍卖、变卖折价时对所得价款享有优先受偿权。被告叶某玲与被告江某英系夫妻关系，该笔贷款系夫妻关系存续期间共同债务，被告叶某玲于2017年7月7日签署《共同还款承诺书》，知悉本笔贷款的存在及用途，对该笔贷款承担共同债务清偿责任。原告于2017年7月31日向被告江某英发放贷款人民币8万元，贷款到期日2020年7月16日，贷款发放后，被告不按合同约定履行义务，未按时归还贷款利息，截止2020年8月7日，被告江某英、叶某玲所欠原告《个人借款合同》（编号：369502170951701）合同项下贷款本金8万元整及利息、罚息、复利合计2172.74元，本息合计82172.74元（上述利息、罚息、复利算至2020年8月7日止，2020年8月8日至贷款结清之日利息、罚息、复利按合同约定利率另计）。经原告多次催收,被告仍未履行还款义务，严重影响原告的正常经营。为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决。 原告广西某农村商业银行股份有限公司某支行为证明其主张提供以下证据：证据一、广西农村合作金融机构个人借款申请表,证明被告江某英因房屋装修于2017年6月23日向原告申请贷款8万元；证据二、共同还款承诺书，证据三、居民身份证、婚姻证明材料、户口簿，这两个证据共同证明被告江某英与被告叶某玲系夫妻关系，该笔贷款系夫妻关系存续期间共同债务，被告叶某玲知悉该笔贷款的存在及用途，对该笔贷款承担共同债务清偿责任。证据四、抵（质）押承诺书，证据五、未出租承诺书， 证据六、房地产抵押物清单，证据七、房屋所有权证、土地使用权证，证据八、不动产登记证明，证据五-证据八共同证明1、用以抵押的房产是被告江某英名下位于：临桂县【房产证号：临房权证临桂镇字第××号；土地土地证号：临国用（2013）第**2、依法在临桂区不动产登记中心办理了抵押登记手续，原告对该抵押物享有优先受偿权。3、抵押房产在抵押给我支行之前并未出租、典当。证据九、《个人借款合同》（合同编号：369502170951701），证明合同约定：借款金额8万元整,借款期限自2017年7月17日起至2020年7月16日止，借款人可以在8万元的借款本金额度内向原告申请使用借款，借款用于被告江某英房屋装修。贷款利率按16.4.1浮动利率，贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮70%，执行年利率8.075%，还款方式约定按月结息，到期还本，约定违约责任。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，合同第10.4项对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。证据十、《抵押担保合同》（合同编号：369504171152628），证明原告与被告江某英于2017年7月17日签订了《抵押担保合同》，被告江某英用名下位于临桂县【房产证号：临房权证临桂镇字第××号；土地证土地证号：临国用（2013）第**地产作抵押担保，为该笔借款提供担保。证据十一、广西临桂农村商业银行借款借据、还款明细、贷款（垫款）还款、帐户流水明细，证明原告按合同约定履行放款义务，但被告未按合同约定归还贷款利息，截止2020年8月7日，被告江某英、叶某玲欠原告、《个人借款合同》（编号：369502170951701）合同项下贷款本金8万元整及利息、罚息、复利合计2172.74元，本息合计82172.74元（上述利息、罚息、复利算至2020年8月7日止，2020年8月8日至贷款结清之日利息、罚息、复利按合同约定利率另计）。证据十二、贷款到期通知书、催收欠息、贷款逾期催收通知书，证明：因被告违约、原告书面告知被告按约定时间归还贷款利息，被告未在约定期限内归还，原告书面告知被告贷款提前到期通知书，解除与被告签订的合同，被告今未履行还款义务。证据十三、营业执照、改制批复，证明原告诉讼主体合法。 被告江某英、叶某玲未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、举证并向对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告江某英、叶某玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。原告提供的证据以及陈述的事实，本院予以确认。 经审理查明：江某英于2017年6月23日向原告广西某农村商业银行股份有限公司某支行申请贷款8万元，用于房屋装修。原告与被告江某英于2017年7月17日签订了《个人借款合同》（合同编号：369502170951701),合同约定：借款金额8万元，借款期限自2017年7月17日起至2020年7月16日止，借款用途为房屋装修。贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮70%,执行年利率8.075%,还款方式约定按月结息，到期还清，约定违约责任，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，合同第10.4项对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。原告与被告江某英于2017年7月17日签订了《抵押担保合同》（合同编号：369504171152628），被告江某英用名下位于临桂县【房产证号：临房权证临桂镇字第××号，土地证号土地证号：临国用（2013）第**产作抵押担保。2017年7月26日，原告与被告到临桂区不动产登记中心办理了抵押登记手续（不动产登记证明号：桂（2017）临桂区不动产证明第XXXXX号）。被告叶某玲于2017年7月17日签署《共同还款承诺书》:一、本承诺书具有有效性和独立性，无论借款合同的条款是否有效，均不影响本承诺书的效力。二、本人与借款人共同承担还款责任，负有按借款合同约定的期限、金额、方式等偿还借款人全部债务的义务。如借款人不按合同约定履行归还贷款本息义务的，贵社（行）可从本人的任何银行账户扣收贷款本息，直至全部归还。三、本人已详细阅读相关借款合同，完全了解借款人借款用途和风险,充分理解合同的法律含义和法律效力，意思表示真实，自愿接受借款合同的约束和约定的法院管辖。四、本承诺书为无条件、不可撤销之承诺，自签字之日起生效，直至借款人还清所有的借款本金、利息、罚息等为止。原告于2017年7月31日向被告江某英发放借款人民币80000元，借款发放后，被告不按合同约定履行义务，未按时归还借款本息，截止2020年8月7日，被告江某英、叶某玲所欠原告《个人借款合同》（编号：369502170951701）合同项下借款本金80000元及利息、罚息、复利计2172.74元（上述利息、罚息、复利算至2020年8月7日止，2020年8月8日至贷款结清之日利息、罚息、复利按合同约定利率另计）。 另审理查明：该笔借款系被告江某英用于房屋装修的款项，被告叶某玲于2017年7月7日签署《共同还款承诺书》，被告江某英与被告叶某玲在借款时夫妻关系存续，被告叶某玲也熟知被告江某英该笔借款的金额、用途以及担保方式。 本院认为：原告广西某农村商业银行股份有限公司某支行与被告江某英在自愿、协商一致的基础上签订了《个人借款合同》（合同编号：369502170951701)，合同约定了原、被告的权利、义务，合同内容反映了双方当事人的真实意思，属有效合同，双方当事人应恪守履行合同条款。依照合同的约定，原告按合同约定向被告江某英发放借款80000元，履行了合同义务。被告江某英、叶某玲未按时归还借款本息，已构成根本性违约。截至2020年8月7日被告江某英、叶某玲尚欠借款本金80000元，利息、罚息、复利计2172.74元（2020年8月8日以后的利息、罚息、复利按合同约定另计），被告叶某玲签署了共同还款承诺书，该笔借款是用于被告江某英、叶某玲住房装修，被告叶某玲悉知该笔借款的存在和用途，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，本院认定被告叶某玲为该笔借款的共同债务人（即夫妻共同债务），故原告诉请被告江某英、叶某玲归还借款本息的主张，证据确凿，理由充分，本院予以支持。 被告江某英与原告广西某农村商业银行股份有限公司某支行签订一份《抵押担保合同》（合同编号：369504171152628），并到房管部门办理了抵押登记手续（不动产登记证明号：桂（2017）临桂区不动产证明第XXXXX号），被告江某英以其所有的房地产:临桂县【房产证号：临房权证临桂镇字第××号，土地证号：土地证号：临国用（2013）第**押担保，该合同是在自愿、协商一致的基础上签订的，属当事人之间的真实意思表示，合法有效，被告江某英未按合同约定履行抵押担保义务，原告亦在法定期限内向本院主张该项权利，故原告请求确认被告江某英名下位于临桂县 临桂镇某居民区X栋1-8、9号【房产证号：临房权证临桂镇字第××号，土地证号：临土地证号：临国用（2013）第**该笔债务承担抵押担保责任，并对抵押物享有优先受偿权的诉请，理由充分，本院予以支持。 综上所述，被告江某英、叶某玲经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，由此产生的法律后果，由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告江某英、叶某玲归还2017年7月17曰签订的《个人借款合同》（编号：369502170951701)合同项下借款本金80000元及利息、罚息、复利计2172.74,（上述利息、罚息、复利计算至2020年8月7曰止，2020年8月8曰至借款结清之曰利息、罚息、复利按合同约定利率另计)给原告广西某农村商业银行股份有限公司某支行； 二、原告广西某农村商业银行股份有限公司某支行被告江某英用作借款抵押坐落于临桂县【房产证号：临房权证临桂镇字第××号，土地证号：临国土地证号：临国用（2013）第**】房产在拍卖、得价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1855元，减半收取927.50元（原告广西某农村商业银行股份有限公司某支行已缴纳），由被告江某英、叶某玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1855元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××301040001416，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 石 剑 二〇二〇年九月二十三日 书记员 黄海洁