福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初6866号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场****，统一社会信用代码91350600058437408T。 主要负责人：陈国旺，该分行行长。 委托诉讼代理人：林凯玲，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林锦华，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 被告：黄少栋，男，1975年11月3日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告黄少栋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司漳州分行的委托诉讼代理人林凯玲到庭参加诉讼。被告黄少栋经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄少栋归还原告剩余贷款本金人民币490000元；2、判令被告黄少栋支付拖欠利息人民币6680.4元、本金罚息人民币75563.1元、利息复利人民币6097.86元（截至2020年5月20日止），并支付自2020年5月21日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币490000元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币6680.4元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为578341.36元（截止至2020年5月20日）；3、判令被告黄少栋支付原告为实现债权所支出的律师费人民币2300元；4、本案诉讼费等由被告黄少栋承担。事实和理由：原告与被告黄少栋于2019年1月15日签订了《个人循环授信额度合同》，合同约定贷款额度为人民币50万元，额度期限为2019年1月15日起至2020年1月15日止，共计12个月。之后实际贷款本金为人民币49万元；贷款期限为1个月，自2019年9月7日起至2019年10月7日止；现贷款年利率为16%，为固定利率；贷款用于购买汽车；还款方式为等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并约定对其计收逾期利息；后原告按约放款，但被告自2019年10月7日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。 被告黄少栋未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1、2018年10月24日，被告黄少栋向原告提交一份《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，其中载明：贷款申请金额为500000元，贷款期限12个月，年利率16%，还款方式为等额还款，黄少栋因购车向平安银行漳州分行申请汽车贷款，并授权平安银行漳州分行将汽车贷款500000元，全部划付给（经销商）漳州市哈途汽车贸易有限公司的指定账户。 2019年1月15日，原告（甲方）与被告（乙方）签订一份《个人循环授信额度合同》（合同编号：平银漳州个循信字第BC2019011599003083号），该合同约定（摘要）：（1）额度金额500000元，额度期限从2019年1月15日起至2020年1月15日止，共计12个月。（2）额度期限内黄少栋如需使用本额度，应向平安银行漳州分行提交申请，经平安银行漳州分行审批同意后，方可使用本额度。每次使用的金额、期限、实际贷款利率、还款方式等由黄少栋与平安银行漳州分行另行商定，并以具体贷款业务合同或借款借据/个人贷款出账凭证为准。借款借据/个人贷款出账凭证的形式包括但不限于黄少栋签署的纸质借据、平安银行漳州分行单方面出具的进账凭证、从平安银行漳州分行网站打印的进账单等；（3）黄少栋拖欠本金或利息、费用，视为已发生违约事件。本额度项下贷款到期或提前到期，黄少栋未能按约定偿还贷款本息的，平安银行漳州分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；（4）黄少栋到期没有偿还贷款本息，导致平安银行漳州分行为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、公证、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由黄少栋负担；（5）合同履行中如发生争议，双方应进行协商或调解，协商或调解不成的，应向平安银行漳州分行所在地人民法院提起诉讼；（6）确认其有效的送达地址，送达地址适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。 2、根据黄少栋的申请，2019年9月7日，平安银行漳州分行发放贷款本金490000元，贷款期限自2019年9月7日起至2019年10月7日，还款方式为等额还款。贷款发放后，黄少栋自2019年10月7日起未按期还款，截至2020年5月20日，黄少栋共拖欠平安银行漳州分行贷款本金490000元及相应的利息、罚息、复利。经平安银行漳州分行催讨，黄少栋至今未还款。 本院认为，原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告黄少栋之间的《个人循环授信额度合同》成立并合法有效。在原告如期发放了贷款后，被告却未依约履行还本付息的义务，其已构成违约，应当承担违约责任，但双方约定的利息、罚息、复利合计计算标准不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。故被告黄少栋应偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行尚欠的贷款本金490000元，并自逾期之日（2019年10月7日）起至实际还清款项之日止以尚欠贷款本金为基数按《个人担保贷款合同》约定计算利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利合计计算标准不得超过年利率24%）。原告平安银行股份有限公司漳州分行主张被告黄少栋支付律师费2300元，但未能提供相应票据证明其实际支出，故对于该费用本院不予支持。 综上，原告的诉讼请求，符合法律规定的部分，本院予以支持；超过部分，不予支持。被告黄少栋经合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄少栋应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金490000元，并从2019年10月7日起至实际还款日止按《个人担保贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利合计计算标准不得超过年利率24%）。 二、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9606.4元，减半收取计4803.2元，由被告黄少栋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员      二〇二〇年九月二十四日 法官助理  苏泽峰 书 记 员  沈惠红 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。