文书内容重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0107民初15950号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街**附**1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：瞿亚，该支行行长。委托诉讼代理人：秦朗，重庆辉腾律师事务所律师。被告：姚申琴，女，汉族，1992年12月16日出生，，住所地重庆市永川区原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告姚申琴金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人秦朗到庭参加了诉讼。被告姚申琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告返还借款本金44825.61元，支付截至2020年5月26日的罚息211.24元、复利37.89元；2.判令被告向原告支付自2020年5月27日至借款本息结清之日止的罚息、复利（罚息以被告尚欠借款本金44825.61元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算；复利以逾期利息和罚息为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算）；3.判令被告支付本案律师费1050元；4.本案诉讼费及实现债权的其他费用由被告承担。事实和理由：被告姚申琴通过农业银行官网办理个人自助小额消费贷款业务，并于2018年6月9日与原告签订《个人自助小额借款合同》，约定被告姚申琴向原告借款50000元，借款期限自2018年6月9日到2019年6月8日止，并对借款执行利率、具体还款方式、罚息、复利的计收标准等进行约定。上述合同签订后，原告按约向被告发放贷款，但被告姚申琴未按期足额履行其还款义务，构成违约。为维护自身合法权益，原告诉至本院。被告姚申琴未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：证据一、《办理“网捷贷”业务操作流程公证书》、中国农业银行文件（农银发[2016]59号）各一份，拟证明借款人可在农业银行官方网站登入网银或者掌银客户端后自助办理“网捷贷”贷款业务，且必须要点击“确认签署”《个人自助小额借款合同》后才能成功办理网捷贷贷款业务；证据二、《个人自助小额借款合同》一份，拟证明原被告对案涉借款金额、期限、用途、还款方式、违约责任等进行了约定，原告按约定于2018年6月9日向被告姚申琴发放了贷款50000元，履行了贷款发放的义务，被告姚申琴有按约还款的义务；证据三、中国农业银行贷款还款试算信息、贷款交易明细各一份，拟证明被告姚申琴的违约情况和欠款情况。因被告未到庭，视为放弃其质证的权利。前述证据经本院庭审审查质证后予以认定且在卷为凭。根据当事人的陈述以及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月9日，被告姚申琴（借款人）通过中国农业银行掌上银行与原告（贷款人）签订《个人自助小额借款合同》，主要约定：1.自2018年6月9日起至2019年6月8日（额度有效期）止，借款人可以在50000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度不可循环使用；2.单笔借款最低金额为1000元，单笔借款最长期限为12月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；3.借款用途为综合消费，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之30（浮比）确定，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率；4.本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行；5.本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分；6.还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准；7.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；8.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；9.借款人发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：……（2）未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务；10.因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；11.贷款人在此授权农业银行其他分支机构可以按照本合同约定行使贷款人在本合同项下的权利（包括但不限于贷后管理、贷款催收和清收等），或者代为履行信用发放等本合同项下的义务，或承接管理本合同项下借款，借款人对该等行为均予认可，并承受该等行为在本合同项下相应产生的法律后果；12.与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达，若通讯地址发生变更，借款人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。同日，原告即向被告姚申琴发放贷款50000元，借款期限自2018年6月9日起至2019年6月8日，还款方式为一次性利随本清还款。贷款到期后，被告姚申琴未按约履行其还款义务，截至2020年5月26日，被告姚申琴尚欠借款本金44825.61元、利息0元、罚息211.24元、复利37.89元。庭审中，原告陈述，起诉后被告未归还任何款项。本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”因此，原告对其诉称、被告对其辩称意见均应当举示证据证明，否则承担举证不利的法律后果。被告姚申琴既不提交答辩状又不到庭应诉，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以根据法庭查明的事实依法缺席判决。被告姚申琴与原告签订的《个人自助小额借款合同》，系通过电子银行业务渠道订立的电子合同，该合同合法有效，双方当事人均应按照约定行使权利、履行义务。合同签订当日，原告已实际向被告姚申琴发放贷款50000元，但被告姚申琴未按期履行其还款义务，已构成违约，应承担违约的民事责任。截至2020年5月26日，被告姚申琴尚欠借款本金44825.61元、罚息211.24元、复利37.89元，均应偿还；根据合同约定，被告姚申琴还应支付原告自2020年5月27日起至还清之日止以未付本金44825.61元为基数计算的罚息，以未付利息0元及未付罚息211.24元为基数计算的复利，罚息、复利的计算标准均按中国人民银行公布的同期同类商业银行贷款基准利率上浮30%（即贷款执行利率）再上浮50%计算；因中国人民银行公告[2019]第30号第二项内容为“自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。”现双方均未提交证据证明借款执行利率已协商转换，故本院依法确认依该转换方式确定的借款执行利率，本案中罚息、复利的计算标准均应按借款执行利率上浮50%计算。对于原告诉称的1050元律师费，因原告并未举示相应证据证明，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚申琴于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金44825.61元及截至2020年5月26日的罚息211.24元、复利37.89元；二、被告姚申琴于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行自2020年5月27日起至贷款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以未付本金44825.61元为基数、复利以未付罚息211.24元为基数，均按借款执行利率再上浮50%计算）；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计476元，由被告姚申琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 程芳颖二〇二〇年九月十五日法官助理 彭 瑶法官助理 林 愿书 记 员 刘春利