广东省台山市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0781民初3757号原告：中国工商银行股份有限公司台山支行，住所地：台山市*********。主要负责人：郑飞，系该支行行长。委托诉讼代理人：陈伍梅、曹健荣，均系该支行职员。被告:李小珠，女，1985年11月26日出生,汉族,住台山市************。公民身份号码:440**********6*329。原告中国工商银行股份有限公司台山支行（以下简称工商银行台山支行）与被告李小珠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行台山支行的委托诉讼代理人陈伍梅到庭参加诉讼，被告李小珠经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行台山支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除与李小珠签订的编号A：2017年台住自第809号《个人购房借款/担保合同》，李小珠立即向工商银行台山支行偿还贷款本息257317.18元，其中本金256373.72元、利息943.46元【利息暂计至2020年7月21日，自2020年7月22日起至该笔贷款本息实际结清之日止的利息按照当年中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%计算（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）、对逾期后未清偿的贷款本金以及上述利息执行年利率基础上加收50%按日计收罚息、对逾期后未清偿的贷款利息以罚息利率标准按日计收复利】。2.判令李小珠对其上述债务承担抵押担保责任，工商银行台山支行对位于台山市****************401房的拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。3.判令李小珠承担本案受理费及保全费用。事实和理由：李小珠于2017年6月1日与工商银行台山支行签订编号A：2017年台住自第809号《个人购房借款/担保合同》一份，李小珠向工商银行台山支行借款金额为283000元，借款期限为二十年，自2017年8月4日起至2037年8月4日止，约定还款日期为每月15日，李小珠同意将名下自有房屋台山市****************401房为其上述借款提供抵押担保。合同签定后，工商银行台山支行依约于2017年8月4日向李小珠发放了借款283000元，履行了合同义务。借款发放后，李小珠自借款发放日起至2020年7月21日止已连续一个月（累计八次）未依照合同约定按时足额偿还借款本息。根据双方所签的编号A：2017年台住自第809号《个人购房借款/担保合同》第十四条L的约定，李小珠的行为已构成违约。因此为维护工商银行台山支行的合法权益，特向法院提起本案诉讼请求解决。李小珠未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。工商银行台山支行提供以下证据：一、工商银行台山支行《营业执照》、单位负责人《身份证明书》及其《身份证》各一份；二、李小珠《身份证》《户口簿》一份；三、《个人购房借款/担保合同》一份；四、《不动产登记证明》一份；五、《自营历史明细表》八张；六、《国内标准快递单》一份。李小珠未出庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。对工商银行台山支行提交的证据，本院经查证属实，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：李小珠于2017年6月1日与工商银行台山支行签订编号A：2017年台住自第809号《个人购房借款/担保合同》一份，约定李小珠向工商银行台山支行借款金额为283000元，借款期限为二十年，自2017年8月4日起至2037年8月4日止，约定还款日期为每月15日，李小珠同意将名下自有房屋台山市****************401房为其上述借款提供抵押担保。《个人购房借款/担保合同》其中约定：第一条贷款种类与金额“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放以下第A种贷款（个人购置住房贷款），金额为人民币283000元大写：贰拾捌万叁仟元正”；第四条贷款利率4.1“贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360”；4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率）；第六条还款6.1“经协商一致，借款人按下列第A种方式偿还贷款本息：A、按月等额本息还款法（按月计算）；借款自愿选择每月15日为还款日；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款”；第九条罚息9.1“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基上加收50%确定”；9.3“贷款利率按第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致”；第十四条违约及违约责任14.1“发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”；14.2“发生14.1条约定的情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失”。合同签订后，工商银行台山支行依照合同约定于2017年8月4日向李小珠发放借款283000元，履行了合同的给付义务。工商银行台山支行于2019年7月17日在台山市自然资源局与李小珠对抵押物台山市****************401房办理了抵押权登记。李小珠自借款发放日起至2020年7月21日止已累计八次未依照合同约定按时足额偿还借款本息，累积欠借款本金834.51元及利息943.46元（利息暂计至2020年7月21日）。2020年6月5日，工商银行台山支行书面向李小珠宣布解除《个人购房借款/担保合同》并提前收回全部贷款。上述欠款工商银行台山支行经多次催收未果，为维护其合法权益，遂于2020年8月10日向本院提起本案诉讼。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。李小珠系与工商银行台山支行签订《个人购房借款/担保合同》，工商银行台山支行经审批同意并向李小珠发放借款，双方约定相关条款内容合法，手续完备，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，当事人的借贷关系与担保关系成立、有效，本院依法予以确认。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情况下，贷款人可解除合同，宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。李小珠自借款发放日起至2020年7月21日止已累计八次未依照合同约定按时足额偿还借款本息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。工商银行台山支行依合同约定诉请解除与李小珠签订的《个人购房借款/担保合同》，判令李小珠清偿全部借款本金256373.72元、利息943.46元（利息暂计至2020年7月21日，自2020年7月22日起至该笔贷款本息实际结清之日止的利息按照《个人购房借款/担保合同》另行计付）及对抵押物台山市****************401房拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权，事实清楚，理据充分，本院依法予以支持。李小珠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、从2020年8月10日起解除原告中国工商银行股份有限公司台山支行与被告李小珠签订的合同编号A：2017年台住自第809号《个人购房借款/担保合同》；二、被告李小珠应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金256373.72元及利息（利息暂计至2020年7月21日为元943.46，自2020年7月22日起至还清全部借款之日止的利息按《个人购房借款/担保合同》的约定另行计付）给原告中国工商银行股份有限公司台山支行；三、中国工商银行股份有限公司台山支行对折价或者变卖、拍卖台山市****************401房所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5159.76元，减半收取2579.88元，保全费1806.59元，合计共4386.47元，由被告李小珠负担。原告中国工商银行股份有限公司台山支行预交的案件受理费2579.88元、保全费1806.59元，由本院予以退回。被告李小珠应向本院补缴案件受理费2579.88元、保全费1806.59元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 李文权二〇二〇年九月二十八日法官助理 盘其然书 记 员 周健波