江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1323民初2497号原告：江苏泗阳农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗阳县众兴镇北京中路**。法定代表人：朱彩涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈杨，男，该公司员工。委托诉讼代理人：杨鸣葳，男，该公司员工。被告：泗阳县华信商贸有限公司，，住所地江苏省泗阳县众兴镇振兴商贸城诉讼代表人：罗桂芳，系泗阳县华信商贸有限公司管理人负责人。委托诉讼代理人：吴培春，江苏正四方律师事务所律师。委托诉讼代理人：侍闯，江苏正四方律师事务所律师。被告：李美玲，女，1972年5月12日出生，住江苏省泗阳县。被告：王乃绍，男，1964年9月1日出生，住江苏省泗阳县。被告：王乃潮，男，1968年9月20日出生，住江苏省泗阳县。原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司（以下简称泗阳农商行）与被告泗阳县华信商贸有限公司（以下简称华信公司）、李美玲、王乃绍、王乃潮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告泗阳农商行的委托诉讼代理人陈杨到庭参加了诉讼。被告华信公司、李美玲、王乃绍、王乃潮经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗阳农商行向本院提出诉讼请求：1.被告华信公司立即归还所欠贷款本金400000元及利息（利息自2019年12月22日起至2020年4月10日止，按年利率7.3515%计算，自2020年4月11日起至还清款之日止，按年利率11.02725%计算）；2.原告对被告李美玲、王乃绍所有的位于泗阳县XXX房屋（房屋所有权证编号：房权证泗房字第**）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告李美玲、王乃绍、王乃潮承担连带偿还责任；4.四被告承担本案诉讼费及实现债权的其他费用。事实与理由：2019年4月11日，被告华信公司经被告李美玲、王乃绍以位于泗阳县XXX房屋（房屋所有权证编号：房房权证泗房字第**作抵押担保及被告李美玲、王乃绍、王乃潮作保证担保在原告处贷款400000元，约定年利率7.3515%，还款期限为2020年4月10日，违约年利率为11.02725%。借款后，案涉贷款利息付至2019年12月21日，至今尚欠借款本金400000元及其余利息未能归还。被告华信公司未作答辩。被告李美玲未作答辩。被告王乃绍未作答辩。被告王乃潮未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了流动资金循环借款合同一份、借款借据一张、最高额保证担保借款合同一份、最高额抵押担保合同一份、房地产抵押合同一份、抵押物清单一份、不动产登记证明一份、承诺书一份、申请人董事会决议一份、被告身份证复印件三份、送达地址确认书二份等证据，拟证明：被告华信公司经经被告李美玲、王乃绍以房屋作抵押担保及被告李美玲、王乃绍、王乃潮作保证担保向原告贷款400000元及已归还部分利息的事实。本院认为，原告提交的证据真实、合法，与本案具有关联性，对该组证据的证明效力应予认定。结合原告当庭陈述，则可以认定：2018年4月26日，原告（贷款人）与被告华信公司（借款人）订立流动资金循环借款合同一份（借款合同编号XXX）。合同主要约定：本合同项下的借款为流动资金循环借款，循环借款额度为400000元，循环借款额度的期限自合同生效之日起至2020年4月25日止。在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过该借款额度。借款用途以借据为准。若借款人到期不偿还本合同项下借款本金及利息的（含被宣布提前到期），就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%。2018年4月26日，原告（债权人）与被告华信公司（债务人）、被告李美玲、王乃绍、王乃潮（保证人）订立最高额保证担保借款合同一份。合同主要约定：保证人自愿为债务人自2018年4月26日起至2020年4月25日止，在债权人处办理约定的各类业务所实际形成的主债务最高余额提供最高额连带保证责任担保，主债务的最高余额限定为人民币400000元。上述期间仅指债务发生时间，不包括债务到期时间。上述最高余额仅指债务本金的最高余额。在本合同约定的期限和最高余额内，债务人可申请循环重复使用上述信贷资金、银行信用，无需逐笔办理担保手续，保证人对债务人的债务承担不可撤销担保责任。担保范围包括本金、利息、逾期利息、罚息、违约金等。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2018年4月26日，原告（抵押权人）与被告华信公司（债务人）、被告李美玲、王乃绍（抵押人）订立最高额抵押担保合同一份。主要约定：为了确保债务人和抵押权人签订的流动资金循环借款合同的切实履行，抵押人自愿为债务人自2018年4月26日起至2020年4月25日止，在抵押权人处办理约定的各类业务所实际形成的主债务最高本金余额折合400000元提供担保，并同意以房产（房屋所有权证编号：房权房权证泗房字第**为抵押物担保。抵押担保的范围包括本金、利息、逾期利息、罚息以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、过户费、抵押物处置费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。2018年4月26日，被告李美玲、王乃绍向原告承诺自愿以其二人所有的上述房产为被告华信公司向原告申请的贷款提供抵押担保。2018年4月27日，双方办理了抵押登记。原告取得苏（2018）泗阳县不动产证明第XXX号不动产登记证明。2019年4月11日，被告华信公司向原告出具借款借据一份，借款人为被告华信公司，借款用途为批发和零售业（购调料等），借款金额为400000元，借款年利率为7.3515%，借款到期日为2020年4月10日，结息方式为每月20日结息。同日，原告将400000元款项存入被告华信公司名下账户。借款后，案涉贷款利息归还至2019年12月21日，本金及其余利息未还。2020年8月28日，本院裁定受理了案外人对被告华信公司的破产清算申请，并于同日指定江苏正四方律师事务所担任被告华信公司管理人。本院认为，原告与四被告分别订立借款合同、抵押合同、保证合同，均系双方真实的意思表示，且不违反法律规定，以上合同均应有效，双方均应按照合同履行义务。原告依约履行出借400000元款项义务后，被告华信公司应当依约归还借款本息，逾期还款应依约承担违约责任，现原告要求被告华信公司归还尚欠借款本金400000元及利息（利息自2019年12月22日起至2020年4月10日止，按年利率7.3515%计算，自2020年4月11日起至还清款之日止，按年利率11.02725%计算），因本院已受理对被告华信公司的破产清算，故该利息应计算至破产申请受理时止。被告李美玲、王乃绍以其所有的位于泗阳县xxx房屋（房屋所有权证编号：房权证房权证泗房字第**抵押作为案涉借款的担保，并办理了抵押登记，原告即对该房产享有合法有效的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，被告华信公司未能履行还款义务，原告对上述抵押房屋的折价、拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。被告李美玲、王乃绍、王乃潮作为完全民事行为能力人，应对作出的民事法律行为承担相应的法律后果，应当依约对涉案债务承担连带保证责任。原告与被告李美玲、王乃绍、王乃潮约定保证期限为债务履行期限届满之日起两年，则原告有权在借款到期后两年内要求被告李美玲、王乃绍、王乃潮承担连带保证责任。就本案而言，借款期限至2020年4月10日，则自该日起应计算两年保证期间。原告于2020年6月9日向本院提起诉讼，登记案号为（2020）苏1323诉前调3159号，表明原告在2020年6月9日即通过诉讼向被告李美玲、王乃绍、王乃潮主张权利，要求被告李美玲、王乃绍、王乃潮承担保证责任，该时间在保证期间内，故被告李美玲、王乃绍、王乃潮应承担连带还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国企业破产法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告泗阳县华信商贸有限公司于本判决生效后十日内归还原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司借款本金400000元，并支付利息（利息以400000元为基数，自2019年12月22日起至2020年4月10日止，按年利率7.3515%计算；自2020年4月11日起至2020年8月28日止，按年利率11.02725%计算）；二、原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司对被告李美玲、王乃绍所有的位于泗阳县XXX房屋（房屋所有权证编号：房权证泗房权证泗房字第**者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告李美玲、王乃绍、王乃潮对本判决主文第一项确定的本金和利息承担连带给付责任，且利息应计算至实际给付之日止；四、驳回原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7516元，已减半收取计3758元，由被告泗阳县华信商贸有限公司、李美玲、王乃绍、王乃潮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员 许丽娟二〇二〇年九月二十八日法官助理 绳 梅书 记 员 朱 琳附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国企业破产法》第四十六条未到期的债权，在破产申请受理时视为到期。附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，视为债权人放弃部分或者全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。