湖南省溆浦县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1224民初1762号原告：中国农业银行股份有限公司溆浦县支行，住所地：溆浦县卢峰镇兴隆街**。负责人：周黎，该银行行长。委托诉讼代理人：李永掌，男，1964年9月6日出生，汉族，住湖南省溆浦县。被告：张贻华，男，1967年9月12日出生，汉族，住湖南省溆浦县。被告：李学军，女，1966年7月30日出生，汉族，住湖南省溆浦县。被告：周浩，男，1984年6月7日出生，汉族，住湖南省溆浦县。委托诉讼代理人：何维荣，溆浦县天裁法律服务所法律工作者。原告中国农业银行股份有限公司溆浦县支行（以下简称农行溆浦支行）与被告张贻华、李学军、周浩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告农行溆浦支行的委托诉讼代理人李永掌、被告周浩的委托诉讼代理人何维荣到庭参加诉讼，被告张贻华、李学军经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行溆浦支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令张贻华、李学军归还贷款逾期本息103927.01元（至2020年5月11日）及以后产生的利息；2.依法判令周浩承担保证担保责任；3.张贻华、李学军、周浩承担诉讼费用。庭审中，农行溆浦支行明确第一项诉讼请求中的以后产生的利息按合同约定的利息计算至借款还清之日止。事实与理由：张贻华于2016年10月13日与农行溆浦支行签订《农户贷款借款合同》，期限三年，由周浩提供保证担保，在合同期限内借款人可自助循环贷款，额度不超过人民币壹拾万元，单笔贷款期限不超过一年。张贻华于2016年10月13日向农行溆浦支行办理借款壹拾万元，期限一年，于到期前还清。之后于2018年10月7日在农行溆浦支行自助柜员机上自助办理贷款壹拾万元，期限一年，于2019年10月6日到期，至今已逾期，经客户经理催收，借款人张贻华及担保人周浩拒绝还款，至2020年5月11日止欠农行溆浦支行本金99920.40元，利息4006.61元，本息合计103927.01元，特诉至人民法院，请求法院保护农行溆浦支行的合法权益。张贻华、李学军未作答辩。周浩辩称：1.该案合同中明确了借款最高额，但没有约定循环借款担保。借款合同中明确了借款最高额为100000元，张贻华、李学军于2016年10月13日借款100000元，已清偿完毕，那么担保人的义务也已完成，担保责任随之消失。2.农行溆浦支行的起诉已超过诉讼时效、本案借款合同时限为一年，该笔借款期限为2019年10月6日，担保诉讼时效只能计算至2020年4月6日止，而农行溆浦支行的起诉时间是2020年5月13日，故对起诉担保人承担保证责任的诉讼时效已超过，应当依法驳回对担保人的起诉。综上所述，农行溆浦支行对担保人的起诉已超过担保责任的诉讼时效，要求担保人承担保证责任没有法律依据，请求人民法院依法驳回农行溆浦支行的诉讼请求。农行溆浦支行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了质证。当事人均对张贻华、李学军身份证复印件、结婚证复印件无异议，本院予以确认并在卷佐证。对于当事人有异议的证据，本院认证如下:1.周浩身份证复印件、保证人情况表复印件、收入证明复印件，拟证明保证担保人的基本情况及所在单位、收入，周浩对其真实性无异议，但认为与本案不具有关联性，本院认为该证据系周浩在签订案涉借款合同时提交的材料，与本案具有关联性，农行溆浦支行也将原件提交给法庭进行了核对，故此对该证据，本院予以采信；2.农户贷款借款合同复印件，拟证明农行溆浦支行与张贻华之间的借款关系，周浩对其真实性、合法性无异议，但对合同中并未约定是对单笔借款的担保还是循环担保有异议，本院认为农行溆浦支行将证据原件交给法庭进行了核对，该合同系当事人的真实意思表示，应予采信；3.贷款偿还明细表，拟证明张贻华还款情况；4.借款日期、结欠本金、利息余额等借款信息表，拟证明张贻华借款、欠本、欠息的情况；周浩对证据3、4的真实性无异议，但认为与其无关，本院认为该两份证据客观真实，且与本案具有关联性，依法予以采信；5.个人贷款债务逾期催收通知书复印件，拟证明农行溆浦支行催收的情况，周浩对其真实性不持异议，但其已向工作人员表示其担保的借款已经清偿，故该证据与其无关，本院认为该证据能证实农行溆浦支行催收债务的情况，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张贻华因生产经营周转需要，向农行溆浦支行申请贷款。2016年10月13日，农行溆浦支行与张贻华签订1份《农户贷款借款合同》，合同约定：可循环借款额度为壹拾万元，用款方式为可循环方式，自2016年10月13日起至2019年10月12日止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年；1年期以内的借款执行固定利率（以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上调百分之四十）；按季结息，到期还本；借款人未约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的债务最高余额为壹拾万元；在发生约定的情形之一时，贷款人有权要求承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为借款期限届满之日起二年等。张贻华作为借款人、周浩作为担保人均在合同签名。合同签订当日，张贻华办理了100000元的贷款，于期满前偿还。2018年10月7日，张贻华通过自主终端向农行溆浦支行办理贷款100000元，贷款用途为生产经营周转（行业分类为猪的饲养），贷款到期日为2019年10月6日,借期利率为年利率6.09%（4.35%×140%）。借款后，张贻华分别于2018年12月27日、2019年3月25日、2019年6月21日、2019年9月29日偿还利息1270.04元、1523.53元、1556.33元、1558.44元，于2019年10月15日偿还本金79.6元、利息473.67元。2019年12月6日，农行溆浦支行向张贻华、周浩催收贷款，张贻华、周浩均在催收通知书上签字。催收后，张贻华未履行债务，截至2020年5月11日，张贻华尚欠农行溆浦支行借款本金99920.40元、逾期利息4006.61元。另查明，张贻华、李学军系夫妻关系。本院认为，本案系金融借款合同纠纷,农行溆浦支行与张贻华签订的《农户贷款借款合同》是双方的真实意思表示,内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。张贻华在贷款后，未按合同约定按时返还借款，违反了合同的约定,应承担相应的违约责任，故此对于农行溆浦支行要求张贻华返还借款本金99920.4元及逾期利息4006.61元（截至2020年5月11日），共计103927.01元，并按合同约定的利率9.135%(6.09%*150%)支付后续逾期利息至贷款实际清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。李学军与张贻华系夫妻关系,案涉贷款发生在婚姻存续期间,借款的用途为共同生产经营（养猪），应属夫妻共同债务，故此李学军应当承担共同还款责任。关于周浩是否应当承担担保责任的问题。根据《农户贷款借款合同》第一条,用款方式为可循环方式,自2016年10月13日起至2019年10月12日止,张贻华可在循环借款额度内向农行溆浦支行申请借款。同时,根据该合同第五条,保证方式为连带责任保证，在该合同项下任一笔借款的期限届满贷款人未受足额清偿的情形下,农行溆浦支行有权要求担保人承担担保责任。本案中,张贻华于2016年10月13日向农行溆浦支行借款100000元,在偿还完毕后,于2018年10月7日再次向农行溆浦支行借款100000元,因2018年10月7日的100000元借款系在《农户贷款借款合同》约定的额度有效期及可循环借款额度内,周浩亦作为担保人在张贻华与农行溆浦支行签订的《农户贷款借款合同》上签了字,故对张贻华欠农行溆浦支行的借款本金99920.40元及利息（含罚息）应承担连带清偿责任，周浩提出第一笔贷款已清偿、其担保责任消失的抗辩理由，不能成立，本院不予支持。周浩主张农行溆浦支行的起诉已超过担保期间和诉讼时效，《农户贷款借款合同》第五条已明确约定保证期间为借款期限届满之日起二年，案涉借款期限于2019年10月6日届满，原告农行溆浦支行于2020年7月提起诉讼，并未超过合同约定的保证期间，亦未超过法律规定的诉讼时效，故周浩的主张，不能成立，本院不予支持。综上所述，对于农行溆浦支行的诉讼请求，本院予以支持，对于周浩的答辩意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张贻华、李学军在本判决生效之日起十日内返还中国农业银行股份有限公司溆浦县支行借款本金99920.40元并支付逾期利息4006.61元（利息暂计算至2020年5月11日，后续利息按合同约定的逾期利率9.135%计算至借款实际清偿之日止）；二、被告周浩对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告周浩承担保证责任后，有权向被告张贻华、李学军追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2379元，减半收取计1189.5元，由被告张贻华、李学军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审判员  熊天琴二〇二〇年九月八日法官助理谢田书记员谢田（兼）