福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初2490号 原告：连城县农村信用合作联社城北信用社，住所地福建省连城县莲峰镇北大中路**，统一社会信用代码91350825555056569F。 负责人：徐道军，主任。 委托诉讼代理人：吴瑛，女。 被告：陈祖瑶，男，1980年3月24日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：江小清，女，1990年12月10日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：江文标，男，1986年3月27日出生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社城北信用社（以下简称城北信用社）与被告陈祖瑶、江小清、江文标金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城北信用社委托诉讼代理人吴瑛到庭参加诉讼。被告陈祖瑶、江小清、江文标经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 城北信用社向本院提出诉讼请求：1．判令陈祖瑶、江小清立即归还城北信用社福万通普惠金融卡透支本金49,997.18元及截至2020年8月22日的利息1,495.88元、违约金102.95元，共计51,596.01元，并支付自2020年8月23日起至款还清之日止、以本金49,997.18元为基数按月利率9.75‰计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金；2．判令江文标对陈祖瑶的上述债务承担连带清偿责任；3．诉讼费用由陈祖瑶、江小清承担。事实与理由：2016年11月9日，陈祖瑶以缺乏资金周转为由向城北信用社申请办理普惠金融卡5万元，借款期限至2019年11月8日止，月利率9.75‰。现陈祖瑶普惠金融卡利息已逾期，经城北信用社多次催收，陈祖瑶以各种理由拖欠本金和利息，截至2020年8月22日，陈祖瑶结欠借款本金49,997.18元、利息1,495.88元、违约金102.95元，共计51,596.01元。为了维护城北信用社的合法权益，提起诉讼，请求判如所请。 陈祖瑶、江小清、江文标均未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：陈祖瑶与江小清系夫妻关系。2016年11月7日，陈祖瑶向城北信用社申请办理福万通普惠金融卡，并填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，陈祖瑶在申请表“申请人声明及签名”处签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在“申请人”处签名。《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据陈祖瑶的透支金额按日计收利息、费用。陈祖瑶需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若陈祖瑶在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算；陈祖瑶超过到期还款日，未偿还透支款项的，城北信用社有权依法向陈祖瑶催收并停止陈祖瑶使用卡片，同时要求陈祖瑶全额偿还所欠款项，城北信用社因向陈祖瑶催收欠款所引起的一切费用，均由陈祖瑶承担。同日，陈祖瑶、江小清共同向城北信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，陈祖瑶、江小清保证按期归还陈祖瑶办理的福万通普惠金融卡本金、利息及其他费用。2016年11月9日，城北信用社与陈祖瑶、江文标签订《最高额保证借款合同》，合同约定：自2016年11月9日起至2019年11月8日止，由贷款人在最高贷款余额5万元内，对借款人一次或分次发放贷款。每笔贷款的最后到期日不超过2019年11月8日；借款月利率为9.975‰；保证人江文标愿为城北信用社与陈祖瑶所形成的上述债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为5万元，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。陈祖瑶使用福万通普惠金融卡透支借款后，未按合同约定还款，截至2020年8月22日，陈祖瑶尚欠城北信用社福万通普惠金融卡透支本金49,997.18元、利息1,495.88元、违约金（滞纳金）102.95元。 本院认为，陈祖瑶向城北信用社申领福万通普惠金融卡，双方签订的《福万通普惠金融卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》，城北信用社与陈祖瑶、江文标签订的《最高额保证借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。陈祖瑶使用普惠金融卡透支借款后，未按合同约定还款，已构成违约，城北信用社有权依据领用合约的约定要求陈祖瑶偿还普惠金融卡透支本金、利息及违约金。江小清与陈祖瑶系夫妻关系，两人共同向城北信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，保证按期归还福万通普惠金融卡本金、利息及其他费用，本案借款应当认定为夫妻共同债务，江小清应共同偿还。城北信用社要求陈祖瑶、江小清共同偿还福万通普惠金融卡本金、利息及违约金的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。江文标作为连带责任保证人，现仍处于合同约定的保证期间内，应按约定对陈祖瑶尚欠的借款本息承担连带清偿责任。江文标承担保证责任后，有权向陈祖瑶追偿。陈祖瑶、江小清、江文标经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈祖瑶、江小清应于本判决生效之日起十日内共同偿还连城县农村信用合作联社城北信用社福万通普惠金融卡透支本金49,997.18元、利息1,495.88元、违约金102.95元，并支付自2020年8月23日起至借款还清之日止、以本金49,997.18元为基数按月利率9.975‰计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金； 二、江文标对陈祖瑶的上述债务承担连带清偿责任。江文标承担保证责任后，有权向陈祖瑶追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,089.9元，减半收取544.95元，由陈祖瑶、江小清负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈裕贤 二〇二〇年九月二十九日 法官 助理  黄小琴 代理书记员  吴俊杰 附：相关法律条文 1．《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3．《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4．《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。