重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0153民初2820号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道海棠四支路**广电中心**门面，统一社会信用代码91500226671015457B。负责人：曹勇，该行行长。委托诉讼代理人：李向平，女，该公司员工，特别授权。委托诉讼代理人：张代玉，重庆百君（荣昌）律师事务所律师，一般代理。被告：蒋磊，男，1993年8月19日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行（以下简称“邮储银行荣昌支行”）与被告蒋磊信用卡纠纷一案，本院于2020年7月14日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行荣昌支行的委托诉讼代理人张代玉到庭参加诉讼，被告蒋磊经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告蒋磊偿还原告信用卡透支本金4331.44元及费用1105.46元，利息270.58元，共计5707.48元，并从2020年5月20日起以本金4331.44元为基数按日利率万分之五支付利息至付清为止；2、被告从2020年5月20日起按月以最低还款额未偿还部分的5%支付违约金至款项付清为止；3、被告从2020年5月20日起以利息207.04元为基数按日利率万分之五支付复利至付清为止；4、被告支付原告律师代理费1200元；5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年3月11日，被告蒋磊向原告申请办理信用卡，并填写中国邮政储蓄银行信用卡申请表，认真阅读并同意遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮储银行人民币信用卡章程》等内容。原告依被告申请，核准后向被告发放了卡号为6228XXXX********的信用卡，被告激活信用卡后多次使用该卡消费。截至2020年5月19日，被告尚欠信用卡透支本金4331.44元，费用1105.46元，利息270.58元，共计5707.48元未偿还，经原告多次催收未果。为维护自身的合法权益，现原告诉至法院。被告蒋磊未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年3月11日，被告蒋磊填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》申请中国邮政储蓄银行信用卡，表示愿意遵守申请表背面的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》。该领用合约载明:1、信用卡申请人为乙方，中国邮政储蓄银行为甲方。2、除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。3、乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。4、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方依照国家有关规定有权收取其他相关费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。5、乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。6、甲方因催收而产生的诉讼费、律师费由乙方承担。7、本章程由中国邮政储蓄银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行。修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效。持卡人不接受修改，可在公告期内办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。签订合约后，原告向被告发放了卡号为6228XXXX********的信用卡。被告激活该信用卡后多次使用该信用卡消费。截至2020年5月19日，被告已欠付原告邮储银行荣昌支行信用卡本金4331.44元，透支利息270.58元。原告因本案产生律师费1200元。原告庭审中称主张的费用1105.46元由分期手续费和违约金组成，其中444.01元为2019年12月19日至2020年10月19日期间的分期手续费，424.3元为2019年12月19日至2020年5月19日的违约金，237.15元为2020年5月20日至2020年6月16日期间的违约金。另查明，2015年12月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司发布《关于自动分期信用卡收费标准的公告》，载明：中国邮政储蓄银行将推出自动分期卡系列产品，并收取年费、挂失费、换卡费、短信通知服务费、卡片快递费、分期手续费等及收费标准。2016年3月7日，中国邮政储蓄银行股份有限公司荣昌县支行变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行。2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，对信用卡的利率标准、免息还款期和最低还款额、违约金和服务费用等事项作出规定，其中透支利率的上限为日利率万分之五，取消滞纳金，不再收取超限费，对持卡人违约逾期未还款的行为由发卡机构与持卡人协议约定是否收取违约金。该通知于2017年1月1日起施行。2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，载明：自2017年1月1日起取消信用卡持卡人滞纳金收费项目，增加因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》施行后，原告邮储银行荣昌支行未与被告蒋磊就违约金事项重新达成协议。以上事实有当事人的陈述、准予变更登记通知书、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》、《信用卡历史交易明细查询》、信用卡收费项目的调整公告、法律事务委托代理合同、增值税专用发票等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，被告蒋磊向原告邮储银行荣昌支行申请开通信用卡并多次刷卡透支消费，应当按期还款，若逾期还款应按照约定承担违约责任。原告要求被告偿还信用卡透支款本金4331.44元、透支利息270.58元、分期手续费444.01元，并从2020年5月20日起以未付透支款本金4331.44元为基数按日利率万分之五支付利息至该款付清为止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。同时，原告要求被告支付律师费1200元，符合合同及法律规定，本院予以支持。原告邮储银行荣昌支行要求被告蒋磊支付2019年12月19日至2020年5月19日的违约金424.3元、2020年5月20日至2020年6月16日期间的违约金237.15元及从2020年5月20日起按月以最低还款额未偿还部分的5%至付清为止的违约金，双方在合同中并无违约金的约定，原告以公告方式将增收违约金告知被告，但原、被告未就违约逾期未还款行为收取违约金达成合意，该公告内容对被告不具有约束力，故对原告主张违约金本院不予支持。原、被告双方约定的透支利率为日利率万分之五，该利率已达到信用卡透支利率的上限，故原告主张复利的诉讼请求本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：被告蒋磊于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行支付透支款本金4331.44元，支付截至2020年5月19日的透支利息270.58元、分期手续费444.01元，并从2020年5月20日起以未付透支款本金4331.44元为基数按日利率万分之五支付利息至该款付清为止；二、被告蒋磊于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行支付律师费1200元;三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费25元，由被告蒋磊负担。本判决为终审判决。审 判 员  晏 兵二〇二〇年九月二日法官助理  冯高天书 记 员  朱玉霞书 记 员  姬霄汉