四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初7869号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，营业场所成都高新区盛华南路169号。 负责人：马龙燕，行长。 委托诉讼代理人：陈伟，北京大成（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邹怡，北京大成（成都）律师事务所律师。 被告：胡义丹，女，1973年5月4日出生，汉族，住湖北省松滋市。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称农业银行蜀都支行）与被告胡义丹信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告农业银行蜀都支行委托诉讼代理人陈伟到庭参加了诉讼，被告胡义丹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行蜀都支行向本院提出诉讼请求：判令胡义丹支付信用卡透支款本金78682.88元、利息29433.6元、逾期还款违约金4454.58元（其中利息、逾期还款违约金暂计算至2020年4月23日，实际应计算至透支款结清之日止）。事实及理由：胡义丹在农业银行蜀都支行处办理了卡号为6259××××4608的信用卡，胡义丹在使用该信用卡过程中发生透支欠款并逾期严重，经农业银行蜀都支行多次催收，胡义丹仍未清偿。农业银行蜀都支行为维护自身合法权益，提起诉讼。 胡义丹未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：胡义丹向农业银行蜀都支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，基本情况如下： 一、申请时间：2017年5月3日。 二、信用卡卡号：6259××××4608。 三、签署文件（合同）名称：《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，胡义丹在“申请人签名”处声明：本人已阅读并理解《中国农业银行金穗卡信用卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合同的规定。 四、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（签订主体：发卡方/甲方、金穗贷记卡申请人/乙方），主要条款为： （一）还款约定：第六条第4款约定乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷、无法使用积分等为由拒绝还款。 （二）利息、复利计算标准：第四条第1款约定透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。 （三）待遇享受条件：第4条第2款约定对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。第4条第3款约定乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。第四条第四款约定乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。 （四）还款顺序：第六条第3款约定乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。 （五）最低还款额：第三条第4款约定最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过信用额度消费金额*100%，特定产品最低还款额计算方式详见网站产品介绍。 （六）因实现债权而产生费用的承担：乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。 五、《收费标准》主要内容：（一）预借现金手续费：境内本行预借现金和转出的收费标准为交易金额的1%，最低1元；境内他行预借现金和转出的收费标准为每笔交易金额的1%+2元，最低3元；境内紧急取现的收费标准为提现金额的2%，最低2元。 （二）逾期还款违约金：最低还款额未偿还部分的5%。 六、消费及逾期情况：胡义丹得该信用卡并进行消费，办理了账单分期业务，对消费的款项未按约清偿，出现逾期还款行为。 七、欠款情况：根据农业银行蜀都支行提交的账户信息显示，截至2020年4月23日，胡义丹尚欠信用卡本金78682.88元，利息29433.6元，逾期还款违约金4454.58元。 另查明，农业银行蜀都支行系中国农业银行股份有限公司依法设立的分支机构。 上述事实有原告提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡章程》《收费标准》、交易明细、账户信息以及原、被告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，胡义丹向农业银行蜀都支行申请信用卡，农业银行蜀都支行经审查后为胡义丹办理了信用卡，双方同意按照相关协议、章程等约定履约，形成信用卡使用合同关系。该合同关系系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有约束力。 胡义丹取得信用卡并进行消费，应当按照约定履行还款付息的义务。其未按照约定履行义务，农业银行蜀都支行以贷记卡申请表及胡义丹持卡交易明细等证据为依据，要求胡义丹偿还贷款本金及利息，具备事实和法律依据。农业银行蜀都支行主张利息的利率为日万分之五，未约定复利，符合双方合同约定。截至2020年4月23日，胡义丹累计透支信用卡本金78682.88元、利息29433.6元，故对农业银行蜀都支行要求胡义丹偿还欠款本金78682.88元及利息29433.6元的诉讼请求，本院予以支持。之后的利息以尚欠的本金为基数，按日利率万分之五的标准计算至借款本息清偿之日止。关于农业银行蜀都支行主张的逾期还款违约金，双方约定了逾期还款违约金为最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元），截至2020年4月23日，逾期还款违约金为4454.58元，本院予以支持。之后的逾期还款违约金按照双方合同约定继续计收。同时，为避免利息、逾期还款违约金的总和过分高于因胡义丹违约给农业银行蜀都支行造成的损失，上述利息、逾期还款违约金总计应以不超过年利率24%为限。 胡义丹未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告胡义丹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行信用卡欠款本金78682.88元及利息（截至2020年4月23日的利息为29433.6元，2020年4月24日起至欠款清偿之日止的利息以欠款本金为基数，按日利率万分之五计收）； 二、被告胡义丹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行信用卡逾期还款违约金[截至2020年4月23日的逾期还款违约金为4454.58元，2020年4月24日起至欠款清偿之日止的逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）计收；利息及逾期还款违约金总计以年利率24%为限]； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2572元，减半收取1286元，由被告胡义丹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  叶若兰 二〇二〇年九月三十日 书记员  冯 雪