广东省珠海市香洲区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0402民初4044号 原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地：珠海市香洲区***********、八、十三至十六层、1009号之103号至104号商铺，统一社会信用代码：914************284。 负责人：肖志斌，行长。 委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨斐，北京德恒（珠海）律师事务所律师。 被告：黄**练，男，汉族，1984年11月6日出生，身份证住址：广东省阳春市*********，公民身份号码：441********1063555。 被告：刘凤金，女，汉族，1985年10月21日出生，身份证住址：广东省电白县************，公民身份号码：440************725。 原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告黄**练、刘凤金金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月28日公开开庭进行了审理。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人杨斐到庭参加诉讼。被告黄**练、刘凤金经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.被告黄**练向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付借款本金38415.4元及暂计至2020年1月7日止的利息669.53元、罚息24.06元和复利8.75元，共计39117.74元；2.被告黄**练向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2020年1月8日起至借款本息全部清偿之日止，按借款合同约定贷款利率水平上上浮50%计收罚息及复利[罚息以本金38415.4元为基数，复利以欠付的利息（包括正常利息、罚息、复利）为基数]；3.被告刘凤金对上述债务承担连带清偿责任；4.确认原告对依法处分抵押房产【珠海市斗门区*****************】所得价款享有优先受偿权；5.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告黄**练、被告刘凤金承担。事实和理由：2010年3月15日，原告建行珠海分行与被告黄**练签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同第二十八条约定，被告黄**练申请该笔借款用于购买位于珠海市斗门区*****************房产；合同第二十九条约定，原告建行珠海分行向被告黄**练提供借款6万元整；合同第三十条约定，借款期限为240个月，自2010年3月15日至2030年3月15日；合同第三十七条第一款约定，被告黄**练以其购买的上述房产作为该笔借款抵押担保；合同第十三条第二款约定，抵押担保的担保范围包括：借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告黄**练应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；合同第三十一条第一款约定，贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上下调30%，即月利率为3.465‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；合同第三十一条第三款约定，贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；合同第三十四条第三款约定，采取等额本息还款方式；合同第三十一条第二款第二项约定，贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；合同第十六条第一款第一项约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；合同第十七条第二款约定，出现违约情形，原告建行珠海分行有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；合同第十七条第六款约定，对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同签订后，原告建行珠海分行与被告黄**练办理了抵押房屋的抵押登记手续。2010年4月1日，原告建行珠海分行依约已将贷款6万元全部发放给被告黄**练。但从2019年7月1日起被告黄**练未能按时履行还本付息义务，截至2020年1月7日，被告黄**练拖欠原告建行珠海分行贷款本金38415.4元，贷款利息669.53元、罚息24.06元、复利8.75元，共计39117.74元。经原告建行珠海分行多次催收，但催收无果。此外，两被告是夫妻关系，被告黄**练向原告申请的上述贷款是发生在两被告婚姻关系存续期间，因此，被告刘凤金依法应对上述借款债务承担连带清偿责任。被告黄**练迟延还款已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条等法律规定，原告特向贵院提起诉讼，请求人民法院支持原告诉讼请求，依法作出判决。 被告黄**练、刘凤金未作答辩。 原告就所述被告黄**练借款、未依约还款、承担抵押担保责任等事实提供了《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、个人住房借款抵押合同、贷款账户基本信息单、结算欠款金额明细单、个人贷款对账单、房地产他项权证等证据予以印证；原告就所述被告刘凤金承担连带清偿责任提供了结婚证、个人类贷款申请审批表、声明等证据予以印证；原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述被告黄**练欠款、承担抵押担保责任及被告刘凤金承担连带清偿责任的事实予以确认。 本院认为，原告与被告黄**练签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。 原告已按合同约定发放贷款，被告黄**练在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，被告黄**练已构成违约。原告要求被告黄**练偿还拖欠的贷款本金、利息、罚息、复利，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。 被告黄**练以位于珠海市斗门区*****************的房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押合同已经生效，且《个人住房（商业用房）借款合同》也明确约定了抵押担保的范围，原告请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。 被告刘凤金与被告黄**练系夫妻关系，参考国家统计局有关我国城镇居民家庭消费的分类，居住条件属于家庭日常生活所需的范围，被告黄**练以个人名义购买房屋所负的债务，应为夫妻共同债务，并且对原告夫妻共同债务的主张，被告刘凤金亦未提出抗辩及反证，故本院认定本案债务为夫妻共同债务，因此原告要求被告刘凤金承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄**练于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还贷款本金38415.4元及计至2020年1月7日止的利息669.53元、罚息24.06元、复利8.75元； 二、被告黄**练于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2020年1月8日计至实际清偿之日止，按中国人民银行上年度最后一次公布的五年以上贷款基准利率下浮30%（每年1月1日调整一次）的基础上加收50%计算的罚息、复利（罚息以未付本金38415.4元为基数，复利以未付利息、罚息、复利之和为基数）； 三、被告刘凤金对被告黄**练的上述第一、二项债务向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行承担连带清偿责任； 四、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行对依法处分被告黄**练用于抵押的位于珠海市斗门区*****************的房屋所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费778元，由被告黄**练、刘凤金共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。 审 判 长  白 龙 审 判 员  肖红星 人民陪审员  崔钦峰 二〇二〇年八月二十八日 书 记 员  李佳惠