广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初5857号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏,该信用卡中心总裁。 委托诉讼代理人：刘丰铭，广西厚荣律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡兆富，广西厚荣律师事务所律师。 被告：陈浪鸿，女，1976年5月18日出生，壮族，住广西壮族自治区南宁市。 案由：信用卡纠纷 适用程序：简易程序（√）普通程序（） 立案时间：2020年7月1日 开庭时间：2020年8月26日 当事人到庭情况： 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）：委托诉讼代理人刘丰铭到庭 被告陈浪鸿：未到庭 原告诉请要点 诉讼请求：1、被告向原告偿还信用卡全部欠款合计75576.88元，其中本金51948.11元，费用23628.77元（利息、费用暂计至2020年3月4日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止）；2、被告支付原告因追索本案债务产生的前期律师费2500元;3、被告承担本案的案件受理费。 庭审中，原告明确费用23628.77元包含交易手续费1607.54元，分期手续费13971.72元，违约金8049.51元。 事实与理由：2012年3月9日,被告向原告申领了一张卡号为62×××09的通宝分期卡。被告取得上述信用卡后进行了透支消费,但是未能按时足额还款。截至2020年3月4日,被告应还款金额合计为75576.88元,其中本金51948.11元,费用23628.77元。经原告多次催收,被告仍未清偿上述款项构成违约。 被告答辩要点 被告陈浪鸿未答辩，亦未提交证据。 分析与认定 案件事实 1、信用卡种类：民生通宝分期信用卡 2、信用卡开户日期：2012年3月9日 3、信用卡卡号：62×××09 4、透支额度：信用额度135000元 5、每月还款日：19日 6、费用：（1）持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收，手续费为日0.036%；（2）持卡人未能于最后还款日前足额偿还最低还款额（当期在信用额度内消费款的10%加上其他全部应付款项的100%）时，应支付滞纳金，滞纳金为最低还款额部分的5%；（3）持卡人办理本合同或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；(4)持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。 7、实现债权的费用：发卡行向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费等以及为实现债权所产生的其它费用),均由持卡人承担。原告提供授权委托书及律师代理费发票证明已支出代理费2500元。 8、违约情况：从原告提供的历史交易明细表来看，被告最后一笔透支消费产生于2017年10月11日，之后，被告申请信用卡透支余额133675.4元还款分期，共分36期，每期本金摊销为3713.21元、每期手续费摊销为1069.4元（每期还款4782.61元）。从2017年11月18日开始，被告按期偿还了第1期至第22期分期还款，从第23期开始逾期未按约偿还，因被告逾期多期未还款，原告于第26期要求剩余分期本金摊销提前还款，还款额为40845.25元，剩余分期手续费摊销提前还款，还款额为11763.51元，且从2019年11月19日至2020年2月19日的每月19日原告计收4期交易手续费共计1607.54元，计收4期违约金共计8049.51元。截至2020年2月19日，被告尚欠的本金、分期手续费、交易手续费、违约金共计75576.88元。 其他：民生银行信用卡中心于2016年11月15日在其官网发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订〈中国民生银行信用卡章程〉及〈中国民生银行信用卡领用合约〉的公告》,载明:自2017年1月1日起,取消“超限费”和“滞纳金”等收费项目,对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”,其收费标准为最低还款额未还部分的5%。以上事实，有信用卡领用合约、信用卡交易明细表、律师费发票等证据在卷佐证，本院予以确认。 法律适用 本院认为，被告陈浪鸿向原告民生银行信用卡中心申请办理信用卡，原告也同意向被告核发信用卡，原、被告之间就信用卡的申领、使用及收回即形成了信用卡合同法律关系。该合同是当事人真实的意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告陈浪鸿使用信用卡透支款项后未按合约约定履行还本付息义务已构成违约，依法应根据领用合约的相关约定承担迟延履行的违约责任，故原告要求被告偿还透支本金及分期手续费，本院依法予以支持。至于交易手续费，原告主张的交易手续费系原告于2019年11月19日至2020年2月19日期间所计收，但原告并未提供证据证明计收上述交易手续费的依据，故对该项费用，本院不予支持。关于违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准……”的规定,自2017年1月1日起银行取消信用卡滞纳金,对于被告违约逾期未还款的行为,原告应通过协议方式与被告约定是否收取违约金及相关收取方式和标准。本案中,虽然民生银行已在其银行官方网站上就收取违约金事项以公告的形式发布了《关于调整信用卡部分服务收费价格的公告》,但该行为系原告方的单方意思表示,对被告不产生法律约束力,且与中国人民银行上述通知要求不符，本院不予采纳。原告未能提供有效证据证明其与被告就违约逾期未还款是否收取违约金事项有相关约定,其主张收取逾期还款违约金缺乏事实依据，本院不予支持。关于律师费，原告诉请的律师费有合同依据，且原告除授权委托书外，也提交了证明本案律师费已实际发生的律师费发票，且该收费符合广西律师服务收费标准，故本院予以支持。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百二十四条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、被告陈浪鸿归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金51948.11元； 二、被告陈浪鸿支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心分期手续费13971.72元; 三、被告陈浪鸿支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费2500元； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费876元，由被告陈浪鸿负担767元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担109元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 谢 玲 二〇二〇年九月二十七日 书记员 杨二凤 【附法律条文】 《中华人民共和国合同法》 第一百二十四条本法分则或者其他法律没有明文规定的合同，适用本法总则的规定，并可以参照本法分则或者其他法律最相类似的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。