广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初6147号原告：东莞银行股份有限公司黄江支行，经营场所为广东省东莞市**********、355、357、359号。负责人：梁密坤，该支行行长。委托诉讼代理人：王柱鹏，广东汉章律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶雅仪，广东汉章律师事务所实习律师。被告：韩雪，女，汉族，1979年1月2日出生，住安徽省蒙城县************，公民身份号码为341************721。原告东莞银行股份有限公司黄江支行诉被告韩雪信用卡纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用普通程序于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告东莞银行股份有限公司黄江支行的委托诉讼代理人王柱鹏到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东莞银行股份有限公司黄江支行向本院提出诉讼请求:1.被告立即给付原告信用卡透支本金19679.15元、费用（违约金）、利息【费用（违约金）、利息按照《东莞银行贷记卡章程》、《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行贷记卡收费表》的规定计付，暂截至2019年9月10日，费用(违约金)为661.76元、利息为1253.36元，均计至全部款项清偿之日止】；2.被告立即支付原告律师费2524元；3.本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告当庭明确费用（违约金）系指违约金。事实和理由:2017年12月21日，被告在原告处办理了信用卡，卡号为622**********600，账户信用额度为人民币20000元。被告多次使用该信用卡进行消费，后被告没有按照约定按时偿还透支本息，截至2019年9月10日，被告尚拖欠原告透支本金人民币19679.15元，费用（违约金）为661.76元、利息为1253.36元。为追索上述债权，原告与广东汉章律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师代为提起诉讼，支出律师费人民币2524元。原告认为，被告违背诚实信用原则，拖欠原告的信用卡透支本息实属无理，被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告没有答辩，也没有提交证据。本院对事实认定如下：信用卡申办时间：2017年12月21日。二、卡号：622**********600。三、额度：20000元。四、费用计算标准：1.利息：《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》第四条第二款约定，信用卡透支日利率为万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定及甲方相关规定执行，起息日以透支交易记账日为准，甲方对信用卡账户内的溢缴款和电子现金不计付利息；第六条第一款约定，乙方使用甲方信用卡进行非现金交易，可选择享受免息还款期待遇和最低还款额待遇之一，不可同时享受两种待遇；免息还款期待遇，如乙方在到期还款日前偿还了当期对账单下的全部本期应还款额即可享受免息还款待遇，无须支付非现金交易的利息，否则，非现金交易不享受免息待遇，全部应还款额均从银行记账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。2.违约金：按最低还款额未还部分5%收取，最低10元。五、违约情况：未按期偿还欠款。六、欠款情况：原告提交的《贷记卡诉讼数据表》显示，截至2019年9月10日，该账户欠本金19679.15元、利息1253.36元、违约金661.76元，合计21594.27元。七、律师费。《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》第九条第二款约定，甲方在实现债权过程中所发生的所有费用均由乙方承担，包括但不限于律师费等。原告提供《民事委托代理合同》、存款账户回单等用以证明律师费已实际产生，金额为2524元。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。原、被告签订的信用卡申请表及所附的领用合约合法有效，原、被告之间存在借款合同关系，双方应当按照约定全面履行自己的权利义务。被告在原告处申办了信用卡，原告依约发放借款给被告，被告应当按照约定归还借款并支付利息等费用。原告主张截至2019年9月10日，被告尚欠本金19679.15元、利息1253.36元、违约金661.76元，对此提供了《贷记卡诉讼数据表》及交易流水清单予以证明，被告没有到庭抗辩并反驳，本院予以确认。被告未按期清偿透支的欠款构成违约，应承担违约责任。原告请求被告偿还借款本金19679.15元，合法有据，本院予以支持。原告计算的上述利息、违约金总和的利率标准已经超过年利率24%，违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”及第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，其超过部分，本院不予支持。原告主张的透支利息是按照日利率0.05%计算，经折算其年利率为18.25%。按照年利率24%计算，截至2019年9月10日的利息、违约金总和计算如下：1253.36元+1253.36元÷18.25%×5.75%=1648.25元。从2019年9月11日起的利息和违约金计算方式如下：以19679.15元为本金按年利率24%计至实际清偿之日止。超出上述范围的利息、违约金，本院不予支持。另，原告诉请被告支付律师费2524元，事实清楚、证据充分，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，本院缺席判决如下：一、限被告韩雪于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司黄江支行偿还借款本金19679.15元；二、限被告韩雪于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司黄江支行支付利息、违约金（截至2019年9月10日的利息、违约金合计为1648.25元；后续利息、违约金以19679.15元为本金，按年利率24%从2019年9月11日起计至本金实际清偿之日止）；三、限被告韩雪于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司黄江支行支付律师费2524元；四、驳回原告东莞银行股份有限公司黄江支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费403元、保全费261元，诉讼费合计664元（原告已预交），由原告东莞银行股份有限公司黄江支行负担11元，由被告韩雪负担653元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  谢嘉禾人民陪审员  连仲文人民陪审员  蔡玉媚二〇二〇年九月二十八日法官 助理  吴嘉琪书 记 员  张楚妍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。依法成立的合同，收法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。