福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初4567号 原告:中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司,住所地浙江省宁波市海曙区大来街**。统一社会信用代码91330200954233171R（1/2）。 法定代表人：洪粮钢，总经理。 委托诉讼代理人:陈小倩,福建重宇合众(莆田)律师事务所执业律师。 被告:何金煌,男，1974年8月28日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司(下称“中国人保宁波市分公司”)与被告何金煌追偿权纠纷一案,本院于2020年8月7日立案后,依法适用简易程序,于2020年9月24日公开开庭进行了审理。中国人保宁波市分公司的委托诉讼代理人陈小倩到庭参加诉讼,被告何金煌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国人保宁波市分公司向本院提出诉讼请求:1.判令何金煌立即偿还给中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险金赔款210890元及经济损失（经济损失计算方法：自2019年12月18日起以保险金赔款52722.5元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至还清之日止，自2019年12月19日起以保险金赔款158167.5元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至还清之日止，暂计至起诉日为6200元）；2.判令本案的诉讼费由何金煌负担。变更诉讼请求为：1.判令何金煌立即偿还给中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险金赔款209250元及经济损失（经济损失计算方法：自2019年12月18日起以保险金赔款51082.5元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至还清之日止，自2019年12月19日起以保险金赔款158167.5元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至还清之日止，暂计至起诉日为6200元）；2.判令本案的诉讼费由何金煌负担。事实与理由:2018年12月15日，何金煌通过宁波银行直销银行投融资平台向案外人章兆万等投资人借款5万元，起息日为2018年12月15日，到期日为2019年12月12日；2018年12月16日，何金煌通过宁波银行直销银行投融资平台向向投资人罗小英、陆锡芬、忻行君等投资人共计借款15万元，起息日为2018年12月16日，到期日为2019年12月13日。上述借款的还款方式均为到期一次性还本付息，可提前还款。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，何金煌作为投保人向中国人保宁波市分公司投保，被保险人为章兆平、罗小英、陆锡芬、忻行君等投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。何金煌在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，中国人保宁波市分公司作为保险人在接到宁波银行股份有限公司保险出险通知书（兼索赔通知书）后，于2019年12月18日支付了保险金52722.5元，2019年12月19日支付了保险金158167.5元，合计为210890元，同时宁波银行股份有限公司代被保险人向中国人保宁波市分公司出具了权益转让书。 何金煌未作答辩。 本院经审理认定事实如下：宁波银行直销银行投融资平台(以下简称“平台”),系为投资人和融资人之间交易提供中介服务的平台。何金煌与宁波银行直销投融资平台签订《直销银行投融资平台服务协议》(融资人版)、投资人与宁波银行直销投融资平台签订《直销银行投融资平台服务协议》(投资人版),其中融资人版的协议主要约定:“本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在,不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务;投资人和融资人交易约定内容和风险应由双方各自承担;本平合经过融资人的授权,可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险,其被保险人即为投资人,融资人在此处声明同意确认;融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用,融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费等;融资人未按《借款协议》约定归还借款的,除应按《借款协议》约定支付利息外,还应自借款逾期之日(到期还款日第二个自然日)起在逾期未付款项(包括逾期未付的本金和利息)金额上每日额外支付融资费率150%的罚息,直至清偿为止等”;投资人版的协议,主要约定:“投融资平台经过融资人的授权,可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险,其被保险人即为投资人;若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的,投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务,包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔,并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司”。2018年12月15日,何金煌通过平台向投资人章兆万等借款5万元,并签订一份《借贷关系证明》,主要约定：借款期限为2018年12月15日日至2019年12月12日,借款利率按年利率5.4%计算,融资期限为363天,还款方式为后端付息后端还款。2018年12月16日,何金煌通过平台向投资人罗小英、陆锡芬、忻行君等借款15元,并签订一份《借贷关系证明》,主要约定:借款期限为2018年12月16日至2019年12月13日,借款利率按年利率5.4%计算,融资期限为363天,还款方式为后端付息后端还款。借款时,为保证投资人的合法权益,平台为何金煌向中国人保宁波市分公司投保借款合同履约保证保险（白领融）,投资人章兆平、罗小英、陆锡芬、忻行君作为被保险人。上述两次借款当日,平台将投资人的借款5万元、15万元支付至何金煌指定的银行账户内。上述两笔借款期限届满后,何金煌未依约还款付息,宁波银行股份有限公司向中国人保宁波市分公司提出索赔申请,中国人保宁波市分公司于2019年12月18日、2019年12月19日分别支付了保险金52722.5元、158167.5元，共计210890元,同时宁波银行股份有限公司代被保险人向中国人保宁波市分公司出具了四份债权转让书,明确将涉案借款合同中约定的主债权及从债权转让给中国人保宁波市分公司。中国人保宁波市分公司赔付保险金之后，何金煌陆续偿还共计1640元，中国人保宁波市分公司同意用于抵扣本案的本金，现何金煌尚欠的保险金赔款实际是209250元。因何金煌未向中国人保宁波市分公司归还上述理赔款,致讼成。 本院认为,本案系追偿权纠纷。何金煌通过平合向章兆万借款5万元,约定按年利率5.4%计息,向罗小英、陆锡芬、忻行君借款15万元,约定年利率5.4%计息,中国人保宁波市分公司为上述借款本息提供保证保险,因何金煌未按约归还上述借款,中国人保宁波市分公司在保证保险范围内向被保险人支付保险赔偿金计210890元,中国人保宁波市分公司赔付保险金之后，何金煌陆续偿还共计1640元，中国人保宁波市分公司同意用于抵扣本案的本金，现何金煌尚欠的保险金赔款实际是209250元，有中国人保宁波市分公司提供在案的证据、庭审笔录为据,事实清楚、证据充分、合法有效,予以认定。何金煌、投资人章兆平、罗小英、陆锡芬、忻行君与中国人保宁波市分公司之间的保证保险保险单,依法成立并生效。本案中,中国人保宁波市分公司在保证保险范围内履行了保险理赔义务,宁波银行股份有限公司代被保险人出具了债权转让书,涉案借款合同的权益已全部归于中国人保宁波市分公司,中国人保宁波市分公司有权要求何金煌归还其代垫的理赔款209250元,于法有据,本院予以支持;因何金煌违约造成保险理赔事故发生,根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定,中国人保宁波市分公司提出何金煌支付代垫理赔款的利息损失的请求,于法有据,予以支持。何金煌经本院法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,又未提出异议并提交证据,视为其自愿放弃诉讼权利。本院依法缺席审理和判决。据此,依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条,《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条,《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十九条、第六十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下: 何金煌应在本判决生效之日起十日内偿还给中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险金赔款209250元及相应的经济损失（经济损失计算方法：以保险金赔款51082.5元为基数自2019年12月18日起，以保险金赔款158167.5元为基数自2019年12月19日起，均计至还清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4556元,减半收取2278元,由何金煌负担2266元，由中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司负担12元。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈家新 二〇二〇年九月二十四日 书记员  施超婧 附:本案相关的法律法规 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵杈行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定,权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定,履行民事义务,承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同,自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的,依照其规定。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费, 保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第五十九条保险事故发生后,保险人已支付了全部保险金额,并且保险金额等于保险价值的,受损保险标的的全部权利归于保险人;保险金额低于保险价值的,保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的, 保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后,被保险人已经从第三者取得损害赔偿的,保险人赔偿保险金时,可以相应扣减被保险人从笫三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利,不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定,当事人必须履行。一方拒绝履行的,对方当事人可以向人民法院申请执行,也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书,当事人必须履行。一方拒绝履行的,对方当事人可以向人民法院申请执行。 二、申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：14×××11。