文书内容湖南省郴州市北湖区人民法院刑 事 判 决 书（2019）湘1002刑初429号公诉机关湖南省郴州市北湖区人民检察院。被告人陈小兵，男，1962年9月20日出生，汉族，大专文化，案发前，中共党员。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年4月26日被郴州市公安局北湖分局刑事拘留，同年6月4日被逮捕。现羁押于郴州市看守所。辩护人李启华，湖南星河律师事务所律师。辩护人李恩，湖南星河律师事务所律师。郴州市北湖区人民检察院以郴北检公诉刑诉（2019）380号起诉书及郴北检公诉刑变诉（2020）7号变更起诉决定书指控被告人陈小兵犯信用卡诈骗罪，于2019年10月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年12月5日、2020年9月3日公开开庭审理了本案。郴州市北湖区人民检察院指派检察员黄继春、黄腾出庭支持公诉，被告人陈小兵及辩护人李启华到庭参加诉讼。期间，公诉机关建议延期审理二次。现已审理终结。郴州市北湖区人民检察院指控称，被告人陈小兵自2017年4月至2019年7月，以走账为由连续骗取被害人李某1、刘某1、范某、李某2、祝某1、祝某2、宋某、刘某2、梅某的银行卡和银行手机ＡＰＰ，在被害人不知情的情况下进行网络贷款诈骗活动，诈骗所得的811704.21元用于其赌球、还债及挥霍。1、被告人陈小兵于2019年1月30日以走账为由，骗取被害人李某1提供自己的建设银行手机ＡＰＰ给予陈小兵操作，得到手机后陈小兵并未操作走账，而是利用建设银行手机ＡＰＰ操作申请了一笔网络贷款（快贷）共119800元钱，随后陈小兵将这119800元钱转入自己个人的建设银行账户中，之后被告人陈小兵以取现、转账还债、赌球将这119800元钱挥霍一空。2、被告人陈小兵于2017年6月以走账为由，骗取了被害人刘某1办理了一张浦发银行的储蓄卡交予陈小兵，随后陈小兵利用这张储蓄卡于2017年8月9日申请了一笔网络贷款共计140000元钱，此后，被告人陈小兵归还部分本金，至案发，被告人陈小兵涉案金额为122952.78元。3、被告人陈小兵于2018年10月27日以走账为由，骗取被害人范某提供自己的建设银行手机ＡＰＰ给予陈小兵操作，得到手机后陈小兵并未操作走账，而是利用建设银行手机ＡＰＰ操作申请了一笔网络贷款（快贷）共58500元钱，随后陈小兵将这58500元钱转入自己个人的建设银行账户中，之后陈小兵以取现、转账还债、赌球将这58500元钱挥霍一空。该笔涉案金额为38500元。4、被告人陈小兵于2017年4月18日以走账为由，骗取被害人李某2办理了一张浦发银行储蓄卡交予陈小兵，随后陈小兵利用这张储蓄卡申请了一笔网络贷款共计140000元钱，之后陈小兵以取现、转账还债、赌球将这140000元钱挥霍一空，贷款于2018年10月份后再无还款记录，目前未还本金101408.44元。5、被告人陈小兵于2017年10月17日以走账为由，骗取被害人祝某1办理了一张浦发银行储蓄卡交予陈小兵，随后陈小兵利用这张储蓄卡申请了一笔网络贷款共计148000元钱，之后陈小兵以取现、转账还债、赌球将这148000元钱挥霍一空，该笔涉案金额为98000元。6、被告人陈小兵于2018年5月以走账为由，骗取被害人祝某2办理了一张建设银行储蓄卡、一张光大银行储蓄卡交予陈小兵，随后陈小兵利用建设银行卡申请了一笔66500元钱的网络贷款（快贷），利用光大银行卡申请了一个浦发银行电子账户，并在浦发银行申请了一笔网络贷款共100000元钱。之后陈小兵以取现、转账还债、赌球将这166500元挥霍一空。该笔涉案金额为150513.52元。7、被告人陈小兵于2019年7月以走账为由，骗取被害人宋某办理了一张浦发银行储蓄卡交予陈小兵，随后陈小兵利用这张储蓄卡申请了一笔网络贷款共计148000元钱，之后陈小兵以取现、转账还债、赌球将这148000元钱挥霍一空。该笔涉案金额为126829.47元。8、被告人陈小兵于2018年2月27日以走账为由，骗取被害人刘某2办理了一张建设银行储蓄卡交予陈小兵，随后陈小兵利用这张卡申请了一笔103800元钱的网络贷款（快贷）。贷款到账后，陈小兵以取现、转账的方式转走53800元钱。该笔涉案金额为41700元。9、2019年3月17日被告人陈小兵以走账为由，骗取被害人梅某一张个人的农业银行卡，后被告人陈小兵将梅某卡内的12000元钱取走。为证明以上事实，公诉机关向本院提交了受案、立案文书、到案经过、借条、承诺书、银行转账凭证等书证；证人艾某、邓某等人的证言；被害人李某1、刘某1、范某、李某2、祝某1、祝某2、宋某、刘某2、梅某的陈述；被告人陈小兵的供述与辩解；勘验、检查、辨认、侦查实验、提取笔录等证据予以证明。公诉机关认为，被告人陈小兵冒用他人的信用卡进行诈骗活动，诈骗数额共计811704.21元，数额特别巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关认为被告人陈小兵有信用卡诈骗金额811704.21元、多次诈骗的量刑情节，建议本院对其判处十年以上十三年以下有期徒刑，并处罚金。被告人陈小兵对公诉机关的指控有异议，辩称：1、其没有欺骗他人，没有冒用信用卡，其使用的是储蓄卡，李某1等人是自己办理的银行卡并自愿交给其使用的。李某1等人没有遭受任何经济损失；2、指控其将贷款用于赌球挥霍证据不足；3、其没有非法占有，而是正常使用贷款。所有贷款都是正常归还。本案是民事案件。被告人陈小兵的辩护人提出：1、刘某1等人在知道被告人陈小兵利用刘某1等人的储蓄卡以刘某1等人的名义向银行借款后，要求陈小兵出具了借条，证明刘某1等人同意将陈小兵贷出来的款借给陈小兵，刘某1等人对陈小兵向银行借款的借款合同进行了追认，被告人陈小兵的行为是民间借贷行为，公诉机关指控被告人陈小兵犯信用卡诈骗罪的证据不足，不能认定被告人陈小兵有罪；2、被告人陈小兵利用祝某1的卡贷款10万元时，祝某1在场，该10万元应予以核减。梅某的12000元是自愿给陈小兵的，应予以核减。经审理查明：1、被告人陈小兵于2019年1月30日以走账为由，骗取被害人李某1提供自己的建设银行手机ＡＰＰ给陈小兵操作，得到手机后陈小兵并未操作走账，而是利用建设银行手机ＡＰＰ操作申请了一笔网络贷款（快贷）共119800元钱，随后陈小兵将这119800元钱转入自己个人的建设银行账户中，被告人陈小兵以取现、转账还债、赌球将这119800元钱挥霍一空。以上事实，有下列经当庭质证并经查证属实的证据予以证明：（1）调取证据通知书、建设银行个人贷款对账单、个人交易明细（建设银行提供）证明：李某1的中国建设银行账户2019年1月30日有一笔119800元的贷款到账。当日该笔款项转入陈小兵的建设银行账户。2019年5月10日查询时发现该账户上的该笔贷款本金119800元未还，加上利息有126298.31元需要还。（2）借条（李某1提供）证明：借条内容为“今借到李某1现金119800元，借期一个月。若未按期归还（2019年3月1日到期），本人承担追究法律责任的诉讼成本，且按月息2分计算，并以工资抵扣的方式付给李某1，借款人陈小兵，2019年1月31日”。（3）被害人李某1的陈述证明：李某1和陈小兵都是郴州监狱的民警。陈小兵平时除了上班，还在外面投资了一些生意。2019年1月30日上午，陈小兵打电话要李某1帮忙从其的银行账号里走一笔印刷厂的账，意思就是别人会打一笔线到李某1的银行账号上，钱到账后，李某1再把钱转给陈小兵。李某1看事情不复杂，就同意了。当天晚上8点以后，李某1开车与陈小兵一起去接了李会计上车。李会计上车后，陈小兵要李某1登陆手机银行，给李会计操作转账的事情。接着李某1登陆了手机建设银行平台，并把手机交给了李会计操作，自己就没有管了。大概20分钟的样子，李会计说已经把账转好了，李某1查看了自己的账号余额，里面的钱没有变化就放了心。之后李某1又打开手机银行仔细检查后，发现陈小兵根本不是用账号走账，而是用李某1的建设银行账号信用，在银行的平台贷了119800元的款，钱到账后，又把钱转给了陈小兵自己。知道真相后李某1打电话给陈小兵，陈小兵承认在李某1不知情的情况下，让李会计用李某1的手机登陆了银行账号，操作了以李某1名义贷款的相关事宜。第二天李某1又找了陈小兵，陈小兵承诺3月1日会还钱，还写了一张借条。但直到3月1日，陈小兵没有将钱还给李某1。李某1多次找陈小兵沟通，但陈小兵一直躲着，没有办法，李某1只有报案。（4）被告人陈小兵的供述证明：2019年1月底的一天，陈小兵找到郴州监狱的同事李某1，以厂里的资金周转有问题，想找李某1办理一笔贷款，时间是一年。李某1同意后，陈小兵联系了厂里的会计“小李”。在帝国酒店的位置接了“小李”。“小李”上车后，李某1就把手机给了“小李”，然后通过操作李某1的手机，在李某1的建设银行手机ＡＰＰ上申请了一笔119800元的贷款，贷款到了后，“小李”就将钱转到陈小兵的建设银行的卡上了。陈小兵从李某1那里拿到的119800元钱，还了祝某15万元钱，还了祝某26500元钱，然后取出来2万元钱，1万元钱还了范某，1万还了雷东宝。之后充值了1万元到赌球账号上。然后又取了1万元钱放在自己身上，后面陈小兵陆陆续续用剩下的钱进行充值赌球，直到全部输完了。这119800元钱除了还之前欠下的钱外，其余就是拿去赌博输掉了。2、被告人陈小兵于2017年6月以走账为由，骗取了被害人刘某1办理了一张浦发银行的储蓄卡交予陈小兵，随后陈小兵利用这张储蓄卡于2017年8月9日申请了一笔网络贷款共计140000元钱，案发前被告人陈小兵归还本金11803.02元，已付利息4974元，已付罚息270.2元，至案发，被告人陈小兵该笔涉案金额为122952.78元。以上事实，有下列经当庭质证并经查证属实的证据予以证明：（1）调取证据通知书、浦发银行个人贷款对账单（浦发银行提供）证明：刘某1的浦发银行账户2017年8月9日有一笔14万元的网络贷款到账。该笔贷款从2018年4月以后再无还款记录。（2）承诺书（刘某1提供）证明：内容为“刘某1的浦发银行卡62×××00由陈小兵使用，所有责任由陈小兵承担，承诺人陈小兵，2018年6月8日”此书证能够印证刘某1的陈述。（3）被害人刘某1的陈述证明：刘某1和陈小兵都是郴州监狱的同事。陈小兵在外面投资了一些生意。2017年6月的一天，陈小兵打电话给刘某1，说他的印刷厂需要走账，因为自己是公务员不方便使用自己的卡，要刘某1帮忙办一张银行卡走他工厂的账，刘某1答应了。当天上午，陈小兵接上刘某1到了五岭广场的浦发银行办理了一张银行卡。当时办卡时，陈小兵说为了走账方便银行必须留自己的联系方式。2018年6月份左右的一天。银行的工作人员找到了单位，刘某1才知道，陈小兵利用刘某1的个人信息和绑定的银行联系方式，在浦发银行网上平台贷了140000元。知道真相后刘某1找了陈小兵，陈小兵承认在刘某1不知情的情况下，以刘某1的名义贷款的相关事宜。陈小兵向刘某1承诺会还钱，见陈小兵愿意还钱，刘某1就没有报警。后通过民警得知，陈小兵用类似的方式骗了很多人，刘某1才到派出所报警。（4）被告人陈小兵的供述证明：2017年8月份的时候，陈小兵找到刘某1，要刘某1帮忙办理一张储蓄卡，用于周转工厂的资金，还可以申请一笔贷款。刘某1同意后陈小兵带着刘某1到五岭广场浦发银行办理的一张银行卡。办好了后，陈小兵将卡给了厂里。之后，厂里的会计告诉陈小兵用这张卡办理了一笔140000元的贷款。3、被告人陈小兵于2018年10月27日以走账为由，骗取被害人范某提供自己的建设银行手机ＡＰＰ给陈小兵操作，拿到手机后陈小兵并未操作走账，而是利用建设银行手机ＡＰＰ操作申请了一笔网络贷款（快贷）共58500元钱，随后陈小兵将这58500元钱转入自己个人的建设银行账户中，之后陈小兵以取现、转账还债、赌球将这58500元钱挥霍一空。2018年12月至2019年3月，被告人陈小兵陆续还款2万元，被告人陈小兵该笔的涉案金额为38500元。以上事实，有下列经当庭质证并经查证属实的证据予以证明：（1）调取证据通知书、建设银行个人贷款对账单、个人交易明细（建设银行提供）证明：范某的中国建设银行账户2018年10月27日有一笔58500元的贷款到账。当日该笔款项全部转入陈小兵建设银行账户。截止查询日期2019年5月10日，该笔贷款本息共计62236.68元均未还。（2）提取笔录、借手机字据、承诺书、借条复印件各一份（范某提供）证明：①借手机转账字据内容为“陈小兵借范某建行卡帮陈小兵公司转账，2018年10月27号转了一笔，转账时叫范某本人到场，如出现经济纠纷或者违法的事情，陈小兵本人承担一切责任。转账时间2018年10月27日18点49分，陈小兵本人在郴州监狱指挥中心上班，住郴州监狱X院******。陈小兵2018年10月27日”：②借条内容为“陈小兵借范某五万八千伍佰元，由此产生的一切费用由陈小兵承担。转账时间2018年10月27日，还款期限一年，至2019年10月26日还清。借款人陈小兵2018年10月27日”；③承诺书内容为“陈小兵承诺每个月底之前还范某四千九百元，从十二月份开始，至2019年10月26日结清。还款人陈小兵2018年11月10日”。（3）被害人范某的陈述证明：2018年10月26日下午，陈小兵找到范某，说要借手机转个账。犹豫一会之后范某还是将手机借给了陈小兵，并将手机银行ＡＰＰ打开了。过了一会陈小兵将手机还给范某，说已经转好了。过了4-5天左右范某到建设银行办理业务时，银行的工作人员跟范某说，范某在2018年10月26日下午，办理了一笔快贷，一共贷款58500元。范某怀疑是陈小兵办理的快贷，立马打了电话给了陈小兵，陈小兵承诺这笔贷款是他本人操作，而且已经将贷款的钱转到自己的卡内。随后范某找到陈小兵本人，陈小兵承诺会每个月定期还银行的贷款，还写了一份承诺书。在2018年11月份左右，范某一直催陈小兵还钱，后还了20000元。目前范某的建设银行卡内除了陈小兵还的20000元以外，算上利息还欠43000元左右。（4）被告人陈小兵的供述证明：2018年10月份，陈小兵要范某帮忙办理一笔贷款，范某同意了。然后，在郴州监狱的广场上，陈小兵把会计“小李”叫了过来，用范某的手机办理了一笔5万余元的贷款，办理好贷款后，将这5万多元钱转到了陈小兵的卡上。陈小兵的将银行卡里的钱取了出来，给了“老艾”几千元钱。还了李某224500元，还有2万多元钱用来赌球了。4、被告人陈小兵于2017年4月18日以走账为由，骗取被害人李某2办理了一张浦发银行储蓄卡交予陈小兵，随后陈小兵利用这张储蓄卡申请了一笔网络贷款共计140000元钱，之后陈小兵以取现、转账还债、赌球将这140000元钱挥霍一空。截止2018年12月21日，被告人陈小兵已付本息合计38591.56元，被告人陈小兵该笔涉案金额为101408.44元。以上事实，有下列经当庭质证并经查证属实的证据予以证明：（1）调取证据通知书、浦发银行个人贷款对账单（浦发银行提供）证明：李某2的浦发银行账户2017年9月18日有一笔14万元的网络贷款到账。该笔款项后被以转账和取现的方式取出。该笔贷款2018年10月后再无还款记录。（2）承诺书、证明书、逾期贷款催收通知书（李某2提供）证明：①承诺书内容为“李某2在浦发银行的卡62×××64由陈小兵使用，所有债务和责任由陈小兵承担，承诺人陈小兵2018年9月18日”：②证明书内容为“本人陈小兵2017年9月18日用李某2在2017年4月份在浦发银行开的卡，卡号为62×××64，贷款14万元，由本人陈小兵承担，与李某2无关，证明人陈小兵2018年9月17日”：③2018年10月31日浦发银行对李某2下达了逾期贷款催收通知书。（3）被害人李某2的陈述证明：李某2与陈小兵是同事。2017年4月18日，李某2接到陈小兵的电话，说自己开了一个厂，厂内需要走账，但是自己是公务员，不方便用自己的卡走账。所以想要李某2办理一张浦发银行的卡进行走账，李某2同意了。随后李某2与陈小兵一同来到郴州市北湖区五岭广场浦发银行办理了一张浦发银行储蓄卡，并将此卡借给了陈小兵。直到2018年9月份，有两名银行的工作人员来到单位，要李某2还钱。经仔细回想，才想起陈小兵拿走了李某2的浦发银行卡，于是李某2打电话给了陈小兵询问此事。陈小兵承认了用李某2的浦发银行卡办理贷款一事。经查询，李某2的浦发银行卡共贷款140000元，截止到2018年9月，陈小兵还了贷款9000多元，还欠银行贷款13万多。陈小兵写了保证书，说会还清银行的钱，所以李某2没有报警。（4）被告人陈小兵的供述证明：2017年下半年，陈小兵要李某2帮忙办理一张银行卡，给厂里走账，再办理一笔贷款。李某2同意了，之后陈小兵带李某2去了五岭广场的浦发银行，办理了一张储蓄卡。办好卡后，陈小兵把卡给了厂里的财务，办理贷款李某2不在场，金额是140000元钱，时间五年。这笔钱前面还了四个月，后来就没有还了。之后李某2找到了陈小兵，2018年10月底11月初，陈小兵从范某那张卡上弄了24500元钱还上了几个月。5、被告人陈小兵于2017年10月17日以走账为由，骗取被害人祝某1办理了一张浦发银行储蓄卡交予陈小兵，随后陈小兵利用这张储蓄卡申请了一笔网络贷款共计148000元钱，之后陈小兵以取现、转账还债、赌球将这148000元钱挥霍一空。2019年1月30日，被告人陈小兵归还贷款5万元，该笔涉案金额为98000元。以上事实，有下列经当庭质证并经查证属实的证据予以证明：（1）调取证据通知书、浦发银行个人贷款对账单（浦发银行提供）证明：祝某1的浦发银行账户2017年10月19日有一笔10万元的网络贷款到账。该笔款项到账后3日内被多次以取现的方式取完。2017年10月25日，该账户又有一笔48000元的网络贷款到账，到账后其中47000元当日转至陈小兵个人账户内，其余1000元通过取现取走。（2）保证书、欠条复印件（祝某1提供）证明：①保证书内容为“祝某1浦发银行卡62×××35贷款10万元，由陈小兵承担一切法律责任。特此说明，保证人陈小兵2017年10月19日”；②欠条内容为“今欠到祝某1浦发银行贷款10万元。卡号62×××35欠款人陈小兵2017年10月20日”。（3）被害人祝某1的陈述证明：陈小兵是祝某1的同事。2017年10月17日，陈小兵找到祝某1，说自己办了一个纸厂，想用祝某1的银行卡走账，因为自己是公务员，用自己的卡不合适。因祝某1跟陈小兵是很多年的朋友，比较相信陈小兵，所以同意了。之后陈小兵带祝某1到郴州市北湖区五岭广场浦发银行办理了一张浦发银行卡，并将这张卡拿走了。过了两天后，祝某1到银行查账，发现给陈小兵的银行卡被贷走了100000元。于是祝某1找到陈小兵，陈小兵当时承认了这笔钱是他贷走的，并承诺会还了这100000元，还写了一份保证书和一张欠条，保证一年内会还清这100000元钱。过了几天之后，祝某1还是不放心，又到银行查了一下账，发现银行卡内又被贷走48000元。随后祝某1到银行柜台将银行卡冻结了。之后祝某1找到陈小兵，陈小兵当时只是说会尽快还。直到2019年1月30日，在祝某1的强行要求下，陈小兵归还了50000元。目前祝某1的浦发银行卡还欠122701.26元。当时祝某1觉得陈小兵会归还所欠贷款，所以就没有报警。之后因为银行起诉祝某1了才报了警。（4）被告人陈小兵的供述证明：2017年年底的时候陈小兵找到祝某1要求帮忙办一张储蓄卡走账，再办理一笔贷款。祝某1答应了，然后陈小兵与祝某1一起去了五岭广场的浦发银行，办理了一张储蓄卡。办好了储蓄卡后，祝某1帮陈小兵去办理贷款10万元，当天就写了借条。然后陈小兵用卡取了2万元现金，给了老艾1万元钱左右。之后陈小兵就把卡放到了厂里的财务。这笔贷款还了一笔5万元，是从李某1那里搞的钱还的。这笔贷款也用于了赌球。6、被告人陈小兵于2018年5月以走账为由，骗取被害人祝某2办理了一张建设银行储蓄卡、一张光大银行储蓄卡交予陈小兵，随后陈小兵利用建设银行卡申请了一笔66500元钱的网络贷款（快贷），利用光大银行卡申请了一个浦发银行电子账户，并在浦发银行申请了一笔网络贷款共100000元钱。之后陈小兵以取现、转账还债、赌球将这166500元挥霍一空。案发前，被告人陈小兵已付本息共计15986.48元，该笔涉案金额为150513.52元。以上事实，有下列经当庭质证并经查证属实的证据予以证明：（1）调取证据通知书、浦发银行个人贷款对账单（浦发银行提供）证明：祝某2的浦发银行账户2018年5月28日有一笔10万元的网络贷款到账，该笔款项当日分两笔，每笔5万元转入祝某2中国光大银行账户。（2）调取证据通知书、建设银行个人贷款对账单、个人交易明细（建设银行提供）证明：祝某2的中国建设银行账户2018年5月18日有一笔66500元的贷款到账。2019年4月29日，该笔贷款本息共计70526.57元已付清。（3）账户明细及承诺书证明：2018年5月26日陈小兵出承诺书给祝某2，祝某2向公安机关提交了浦发银行和建设银行的银行流水。（4）被害人祝某2的陈述证明：陈小兵是祝某2的同事。在2018年5月初，陈小兵找到祝某2，说是自己搞了一个公司，现在公司需要走账，陈小兵是公务员身份，不方便使用自己本人的银行卡走账，想要借祝某2的银行卡进行走账，开始祝某2没有同意，之后陈小兵一直找祝某2说这个事，祝某2才同意了。然后陈小兵带着祝某2到郴州市北湖区燕泉广场的建设银行办理了一张建设银行卡。办好卡之后，陈小兵将祝某2的建设银行卡和一张光大银行卡拿走了。并写了一份承诺书给祝某2，承诺拿走祝某2的卡的一切责任由陈小兵本人承担。直到2019年4月15日，祝某2听到单位的人说陈小兵骗了好多人的钱，祝某2才赶快到银行查询账单，发现祝某2的建设银行贷了66500元的款，加上利息欠7万多元。于是祝某2就到派出所报警了。（5）被告人陈小兵的供述证明：2018年6、7月份的时候，陈小兵找到祝某2以办厂需要资金周转，请求帮忙办张卡申请下贷款。祝某2同意了，然后祝某2就去办理了一张建设银行的卡、一张光大银行的卡给陈小兵。之后陈小兵让厂里的“小李”在手机上申请了贷款，一共是6万多元。之后光大银行那张卡，厂里的财物“小李”通过光大银行的卡在浦发银行申请了一个电子账户，在浦发银行又办理了一笔10万元的网络贷款。办理贷款祝某2知情也在场。这两笔贷款都是“老艾”在用，陈小兵也用了点，具体多少不清楚，赌球也用了。这两笔钱浦发银行的卡还了三次，最后一次还了6500元钱，是用李某1卡上的钱还的。7、被告人陈小兵于2019年7月以走账为由，骗取被害人宋某办理了一张浦发银行储蓄卡交予陈小兵，随后陈小兵利用这张储蓄卡申请了一笔网络贷款共计148000元钱，之后陈小兵以取现、转账还债、赌球将这148000元钱挥霍一空。案发前，被告人陈小兵已付本息共计21170.53元，该笔涉案金额为126829.47元。以上事实，有下列经当庭质证并经查证属实的证据予以证明：（1）调取证据通知书、浦发银行个人贷款对账单（浦发银行提供）证明：宋某的浦发银行账户2017年7月25日有一笔14800元的网络贷款到账。2018年3月以后该笔贷款再无还款记录。（2）银行卡信息及流水（宋某提供）证明：宋某向公安机关提供浦发银行的流水明细。（3）被害人宋某的陈述证明：2017年7月份的时候，陈小兵多次找到宋某请求帮忙去办理一张储蓄卡，陈小兵说与别人合伙开了一个纸箱包装厂在开发区，因为他是公务员，自己走账就不方便。宋某开始没答应，后来陈小兵多次当面或打电话找宋某，还说带宋某去厂里看看，没办法宋某碍于情面就答应给陈小兵办了。2017年7月25日上午，陈小兵就带宋某去了五岭广场的浦发银行，到银行里宋某按照正常操作办理了一张储蓄卡，在填写储蓄卡信息的时候，陈小兵还特意让宋某留了陈小兵提供的手机号码，号码是139××××****。办好卡之后，宋某将卡给陈小兵了。在办理这张卡的时候，宋某还特意在单子上勾选了不允许透支、不允许信贷的选项。之后，宋某就很少见到陈小兵了，也没有收到过这张卡办理了贷款、逾期等信息。直到2019年4月18日下午，单位另一名同事刘某1发信息告诉宋某说，北湖区法院有宋某的传票。第二天宋某到北湖区法院拿到了传票，才知道陈小兵用了这张储蓄卡申请了贷款，并还逾期了。宋某才明白自己被陈小兵骗了。宋某之后通过查询是一笔网络贷款，金额是148000元钱，分五年还。现在还有133062元的本金没有还。（4）被告人陈小兵的供述证明：2017年（具体时间记不清楚了），陈小兵找到宋某以因为办厂需要公司走账，再申请一份贷款请求帮忙办一张卡，宋某答应了，然后陈小兵带宋某去了浦发银行，办理了一张储蓄卡。办好卡后，陈小兵将卡放在了厂里财务那里。之后就申请了网络贷款，一共148000元钱，期限是五年。这张卡申请贷款，申请贷款宋某在场。8、被告人陈小兵于2018年2月27日以走账为由，骗取被害人刘某2办理了一张建设银行储蓄卡交予陈小兵，随后陈小兵利用这张卡申请了一笔103800元钱的网络贷款（快贷）。贷款到账后，陈小兵以取现、转账的方式转走53800元钱。案发前，被告人陈小兵已付本息共计62100元，该笔涉案金额为41700元。以上事实，有下列经当庭质证并经查证属实的证据予以证明：（1）调取证据通知书、建设银行个人贷款对账单、个人交易明细（建设银行提供）证明：刘某2的中国建设银行账户2018年2月27日有一笔103800元的贷款到账。（2）自述材料、交易明细及借条（刘某2提供）证明：陈小兵于2018年2月28日出具了53800元的借条给刘某2。刘勇兵提供的银行流水证明陈小兵贷款和还款的情况。（3）被害人刘某2的陈述证明：2018年2月27日下午陈小兵给刘某2打电话，要求帮忙办理一张银行卡，方便陈小兵工厂转账。刘某2以为办张新卡给陈小兵转转账，卡里不放钱，没有什么关系，于是就同意了。陈小兵到燕泉广场接上刘某2，到了旁边的建设银行，用刘某2的身份证办理了一张银行卡。之后陈小兵说要用刘某2的手机转账，于是刘某2就把电话给了陈小兵。晚上7点多陈小兵把手机给刘某2送到了单位，等刘某2回家查询银行信息时，才发现陈小兵用刘某2办理的银行卡在网上贷了人民币103800元。第二天刘某2就找到了陈小兵问为什么未经同意办理了贷款，刘某2也说不出什么来。后来刘某2通过银行追回了50000元，剩下的陈小兵答应尽快还掉，出于大家都是同事的考虑，刘某2就没有报警。可直到现在陈小兵也没有把贷款还掉。后民警联系刘某2，才知道很多人被陈小兵骗了。陈小兵骗去的贷款一共是53800元钱，这部分钱陈小兵一分钱都没有还过，就是还了利息。之后刘某2因为担心自己的征信问题，于2019年3月29日将钱全部还上了。（4）被告人陈小兵的供述证明：2018年2月份的时候，陈小兵请刘某2帮忙办理一张银行卡，用于工厂转账，还可以办理一笔贷款。刘某2同意后，陈小兵就带刘某2到燕泉广场的建设银行办理了一张储蓄卡。然后陈小兵将卡交给厂里，厂里的会计办理了一笔10多万元的贷款，刘某2得知后，觉得贷款金额太大，就自己拿着银行卡在银行操作退回了5万元钱，所以总共就是一笔5万多元钱的贷款。9、2019年3月17日被告人陈小兵以走账为由，骗取被害人梅某一张个人的农业银行卡，后被告人陈小兵梅某将卡内的12000元钱取走。以上事实，有下列经当庭质证并经查证属实的证据予以证明：（1）转账记录（梅某提供）证明：陈小兵将梅某农业银行卡上的12000元取走。（2）被害人梅某的陈述证明：2019年3月17日陈小兵找到梅某，要求帮忙办一张银行卡，因考虑到陈小兵是公务员，又住在一起，就同意了。接着梅某与陈小兵来到罗家井十字路口旁边的农业银行办理了一张银行卡，并按照陈小兵的要求设置了密码，之后将卡交给了陈小兵。2019年4月底，梅某发现工资存折被陈小兵取走了12300元。（3）被告人陈小兵的供述证明：2019年3月，陈小兵跟梅某说自己开了一个厂，请求梅某为其办一张银行卡，用于走账，梅某答应了。后陈小兵与梅某去农业银行办理了一张卡，并且告诉梅某设置了密码。卡办好后，梅某将卡给了陈小兵，并且告知卡里有12000元。陈小兵拿到卡后，找到厂里的会计“小刘”，“小刘”说该卡不能每天走账10万元，当天晚上陈小兵将卡给了“老艾”，卡里的钱陈小兵估计是“老艾”取走的。经查，被告人陈小兵通过“易胜博”的手机软件赌球，赌球花费981497元，其中2017年投注388次，投注金额745199元，2018年投注250次，投注金额215404元，2019年1月-3月投注16次，投注金额20894元。被告人陈小兵无存款，名下仅有的一套56平米的房产已被法院查封。本案有下列经当庭质证并经查证属实的综合证据：（1）报警案件登记表、立案决定书证明：2019年3月13日10时许，郴州监狱职工李某1报警称，自己的同事陈小兵在自己不知情的情况下，操作李某1手机银行ＡＰＰ，在李某1手机银行上申请贷款119800元。李某1知道后，碍于同事关系当时未报警，并要求陈小兵打了借条，现该笔贷款陈小兵无法偿还，遂报警。经初查，陈小兵通过类似手段从同事刘某1、刘某2等人的银行卡申请贷款。2019年4月12日北湖分局对该案立案侦查。（2）户籍资料证明证明：陈小兵于1962年9月20日出生，系完全刑事责任能力人。（3）到案经过证明：陈小兵系被公安机关依法传唤到案。（4）提取笔录、扣押物品文件清单、扣押决定书、提取照片证明：2019年4月11日民警依法从郴州陈小兵的家里查获陈小兵所使用的黑色华为手机一台，笔记本电脑一台。上述物品被依法扣押。（5）检查笔录、提取笔录及照片证明：民警依法在陈小兵使用的华为手机上发现安装有一个叫“易胜博”的软件，点击该软件进入显示的是一个叫“ａｂ123478”的账户，该账户能直接记住密码登陆。登陆后，发现该软件是一个赌球投注软件。进入菜单选择存款选项，软件弹出窗口显示“网上银行转账”，依次点击下一步，选择到建设银行网上充值，最后弹出充值账户，显示充值银行为建设银行，账户持有人为龚某，账户为62×××02，银行地点为舟山滨港分理处，备注订单号2281。点击进入账户记录选项，发现里面有大量赌球记录及存款记录。查看最近时间三次记录发现在2019年2月21日18时31分充值500元、2019年2月19日16时26分充值500元、2019年2月19日4时42分充值400元。（6）调取证据通知书、建设银行银行流水账单（中国建设银行提供）证明：民警依法提取了陈小兵建设银行（卡号为62×××19）近三年的交易流水记录。通过流水交易记录发现，陈小兵该账户从2017年1月1日到2019年2月26日向龚某账号为62×××02的账户转账总金额为981497元。其中2017年1月1日到2017年12月31日转账388次，共计745199元。2018年1月1日到2018年12月30日转账250次，共计215404元，2019年1月1日到2019年2月26日转账16次，共计20894元。（7）营业执照（艾某提供）证实：郴州市XX包装有限公司的法人代表是艾某。（8）调取证据通知书、不动产登记查询结果（郴州市不动产登记中心提供）证明：陈小兵妻子彭某名下无房产。陈小兵名下有一套56.92平方的位于燕泉路XX号XXX的房产。该房产2019年5月13日已被郴州市苏仙区人民法院查封。（9）民事诉状、受理案件通知书、借款合同（苏仙区法院提供）证明：因陈小兵向邮政储蓄银行借款（借款时间为2016年1月25日）本金63501.44元逾期未归还，2019年4月4日被邮政银行起诉至苏仙区法院。（10）借条、情况说明、支付令（北湖区法院提供）证明：2017年7月12日，陈小兵通过其堂弟彭登峰的浦发银行卡申请贷款30万元，该笔贷款被陈小兵以转账、取现等方式转走。2019年3月7日，彭登峰向北湖区法院申请支付令，要求陈小兵支付该笔借款。（11）提取笔录及陈小兵赌球投注记录证明:陈小兵通过“易胜博”的手机软件赌球，赌球花费981497元。（12）提取笔录、调取证据通知书、银行流水账单证明:杨某已将陈小兵诈骗其款项的相关书证提交侦查机关，其被骗的银行流水被提取。（13）鉴定意见、鉴定聘请书、鉴定意见通知书、鉴定报告书证明：陈小兵涉及被害人李某1、范某、祝某2、刘某2、刘某1、宋某、李某2、祝某1的犯罪金额为799704.21元。（14）证人艾某的证言证明：艾某目前经营了一家郴州市XX包装有限公司，艾某是法人。2016年艾某与朋友一起吃饭认识的陈小兵，认识之后还算联系比较多，一起吃饭唱唱歌之类的。双方还算比较好的朋友。艾某与陈小兵提过希望他能投钱到厂里来，入股合伙一起搞厂子，陈小兵嘴巴上答应的挺好，也带过郴州监狱的同事来厂里吃饭看过。但是陈小兵实际上没有投入过一分钱到厂里面来。艾某与陈小兵在经济上没有问题，厂里没有叫“小刘”、“小李”的会计。厂里是艾某老婆邓某管财务，还有一个兼职的会计谭某。艾某与陈小兵的账户上有一些往来，但是都是几百钱的，互相都有转过钱，互相借都有，次数很少。艾某的厂因为是私营小厂子，目前的经营不是很好，是亏损状态，但是厂子还是在正常运作。（15）证人邓某的证言证明：郴州市XX包装有限公司是邓某和艾某一起开的，邓某在厂里什么事情都做，管账、发货、结账、发工资都在做，艾某管外，邓某管内。公司的财务是邓某负责，请了一名兼职会计，叫谭某。陈小兵这个人邓某听说过，但是人没见过，知道陈小兵是郴州监狱的警察。陈小兵没有借过钱给艾某，陈小兵与公司也没有关系，也没有在公司里面入股。陈小兵与艾某也没有债务关系。（16）证人彭某的证言证明：彭某与陈小兵都是郴州监狱的警察，平常的工资都是各管各的，彭某还要养家糊口，陈小兵的钱都是自己花，但是花到哪里去的彭某不知道。彭某名下没有房产，陈小兵名下现在在郴州有一套老房子，之前拆迁在燕泉华府一期分的一套新房子已经被陈小兵卖了。陈小兵自己没有存款，彭某知道陈小兵晚上喜欢看球，有预感陈小兵在赌球。（17）证人杨某的证言证明：2016年12月的一天，陈小兵找到杨某说，他和朋友合办了一家包装厂，现在需要资金周转，问杨某可不可以借钱给他周转，到时候会给杨某一点利息，杨某当时同意了。12月20日，杨某在家给了陈小兵9万元现金，陈小兵当时写了一张收条，2017年5月份，陈小兵又找到杨某说，他的包装厂需要走账，让杨某提供一张空的银行卡和身份证，杨某把建设银行、浦发银行、光大银行的银行卡以及身份证交给了陈小兵，之后银行的工作人员给杨某打了电话，才知道陈小兵是用杨某的建设银行卡在银行贷款了6万元，浦发银行贷了10万元，光大银行卡贷了3万元，之后杨某找到陈小兵，要求陈小兵写了6万元、10万元、3万元的收条，从浦发银行贷款的10万元，陈小兵还了2万元，还剩8万元没还，2019年3月份，杨某得知陈小兵被抓，先去纪委报案，后到派出所报案。（18）被告人陈小兵供述证明：陈小兵从2002年开始赌球，近三年转账给龚某100多万元钱都是用于赌球了。李某1、刘某2等人的贷款都放在厂里了，这个工厂的名字叫“XX纸箱包装厂”，位置在开发区往石盖塘方向，厂子的法人代表是艾某，陈小兵去过有7、8次。陈小兵现在没有钱，放在艾某那里有一百多万，赌球也输了这么多钱。现在是负债的状况。房产也没有，存款也没有。放在艾某那里的一百多万借条有一部分，但是一下很难找出来。陈小兵与艾某是朋友关系，经济上就是借贷关系，陈小兵与工厂没有关系。我说的“小李”、“小刘”都是厂里财务部的，应该是做财会的。陈小兵欠杨某的钱就是借条和收条的金额，共计28万，10万的借条上记明了已还2万，陈小兵陆陆续续还了一部分钱，大概有10万左右。本院认为，被告人陈小兵冒用他人的银行卡进行诈骗活动，诈骗数额811704.21元，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。公诉机关认为被告人陈小兵有诈骗数额811704.21元、多次诈骗的量刑情节，建议本院对被告人陈小兵判处十年以上十三年以下有期徒刑，并处罚金的量刑建议适当，本院予以采纳。关于被告人陈小兵提出“其没有欺骗他人，没有冒用信用卡，其使用的是储蓄卡，李某1等人是自己办理的银行卡并自愿交给其使用的。李某1等人没有遭受任何经济损失”的辩护意见，经查，被害人陈述、被告人供述、证人艾某等人的证言均能证明被告人陈小兵凭同事对其的信任，以自己办的厂需要借卡用于银行走账为由，冒用被害人的银行卡在银行贷款用于个人还债和赌博，致使被害人遭受了被银行起诉、征信受影响等不同程度的损害。《全国人民代表大会常务委员会关于有关信用卡规定的解释》明确了刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡，根据该解释，本案涉及的储蓄卡均属信用卡的范畴，故对该辩护意见本院不予采纳。关于被告人陈小兵提出“公诉机关指控其将贷款用于赌球挥霍证据不足”的辩护意见，经查，被告人陈小兵的供述及银行流水明细、证人彭某的证言等证据证明，被告人陈小兵长期赌球，用于赌球的资金高达近百万元，故对该辩护意见，本院不予采纳。关于被告人陈小兵提出“其没有非法占有，而是正常使用贷款。所有贷款都是正常归还。本案是民事案件。”及辩护人提出“被告人陈小兵的行为是民间借贷行为，公诉机关指控被告人陈小兵犯信用卡诈骗罪的证据不足，不能认定被告人陈小兵有罪。”的辩护意见，经查，在案证据证明被告人陈小兵主观上明知自己没有偿还能力，虚构事实，骗得同事的信任，冒用同事的银行卡大量贷款，用于还债和赌博，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，故对以上辩护意见，本院不予采纳。关于辩护人提出“被告人陈小兵利用祝某1的卡贷款10万元时，祝某1在场，该10万元应予以核减。梅某的12000元是自愿给陈小兵的，应予以核减。”的辩护意见与本院查明的事实不符，本院不予采纳。综上，对被告人陈小兵适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条、第六十四条，并依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百第一款第（一）项之规定，判决如下：一、被告人陈小兵犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币五万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年4月26日起至2030年4月25日止。罚金限本判决生效后三十日内缴纳。）二、依法追缴被告人陈小兵的违法所得发还给被害人。（详见清单）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  罗红荣人民陪审员  贺绍友人民陪审员  黄国东二〇二〇年九月二十七日法官助理周玉书记员刘晓妍附清单：            序号              应返还被害人              应追缴财物                  1              李某1              119 800元                  2              刘某1              122 952.78元                  3              范某              38 500元                  4              李某2              101 408.44元                  5              祝某1              98 000元                  6              祝某2              150 513.52元                  7              宋某              126 829.47元                  8              刘某2              41 700元                  9              梅某              12 000元      附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：(一)案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决;(二)依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决;(三)证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。