广西壮族自治区兴安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0325民初1200号 原告：中国建设银行股份有限公司兴安支行，住所地：兴安县兴安镇三台路**。组织机构代码：900069003 负责人：李先荣，该行行长。 委托诉讼代理人：马志凌，广西象山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐敏红，广西象山律师事务所律师。 被告：秦顺德，男，1973年8月14日出生，汉族，，住所地：兴安县经常居住地：兴安县。 被告：黄玉姣，女，1973年1月15日出生，汉族，，住所地：兴安县经常居住地：兴安县。 原告中国建设银行股份有限公司兴安支行与被告秦顺德、黄玉姣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日受理后，依法由审判员丁文华适用简易程序，于2020年9月16日公开开庭进行了审理，书记员王婷担任法庭记录。原告委托诉讼代理人唐敏红到庭参加诉讼，被告秦顺德、黄玉姣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司兴安支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令解除原告与被告秦顺德签订的《个人住房借款合同》；2.请求依法判令被告秦顺德、黄玉姣偿还原告剩余借款本金3140.93元、利息13.48元、罚息96.58元，共计3250.99元（利息和罚息暂计算至2020年3月22日，此后，按中国人民银行基准利率计算利息，同时按基准利率上浮50%计收罚息，直至本息全部清偿之日止）；3.请求依法判令被告秦顺德、黄玉姣偿付原告为追索贷款本息所支付的费用，包括一审律师代理费1500元及其他相关费用；4.请求依法确认由原告对被告秦顺德、黄玉姣抵押的位于兴安县房屋经依法处置后所得价款享有优先受偿权；5.本案的诉讼费、邮寄费、公告费由被告承担。以上请求金额暂计：4750.99元。事实与理由：2009年8月21日，原告中国建设银行股份有限公司兴安支行与被告秦顺德签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下称《借款合同》)，《借款合同》约定，原告向被告秦顺德提供购房贷款155000元，借款期限为120个月（即：自2009年8月28日至2019年8月28日），被告秦顺德以等额本息还款方式，按合同约定的贷款利率每月向原告偿还借款本息1580.97元。被告秦顺德以其购买的坐落于兴安县房屋作为借款抵押担保。被告黄玉姣系被告秦顺德的配偶，在借款合同的抵押人处签字同意抵押，并办理了房屋期权抵押登记证明。《借款合同》签订后，原告依约于2009年8月28日向被告秦顺德发放了贷款，但被告秦顺德自2019年8月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息，截至2020年3月22日，己拖欠借款本金3140.93元、利息13.48元、罚息96.58元，共计3250.99元。根据《借款合同》第十六、十七、二十一条及四十一条的规定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等），且根据《物权法》第176条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”，因此，原告就抵押物享有优先受偿权。原告认为，被告秦顺德的违约行为己严重危及原告所借出资金的安全，严重损害了原告的利益，被告黄玉姣系被告秦顺德的配偶，应承担共同偿还借款的责任。为此，维护原告的合法权益，特诉至贵院，请依法裁决。 原告在举证期间内向本院提供的证据有： 1.原告的营业执照，证明原告的主体资格。 2.二被告身份证复印件、结婚证复印件，证明二被告的身份信息及婚姻状况的事实。 3.《个人住房（商业用房）借款合同》、支付凭证，证明被告向原告借款及原告发放借款的事实。 4.兴安县房屋期权抵押登记证明，证明二被告共有的位于兴安县房屋作为借款抵押担保并办理了抵押登记的事实。 5.对账单，证明二被告截止2020年9月14日止，尚欠原告借款本金3140.93元、利息13.48元、罚息182.07元至今未偿还的事实。 6.授权委托书及律师服务费发票，证明原告委托律师进行诉讼并支付律师服务费1500元的事实。 被告秦顺德、黄玉姣未作答辩，未提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人享有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告秦顺德、黄玉姣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第六十五条的规定，故本院对原告提供的证据予以认定。 综合全案证据和庭审笔录，本院确定以下法律事实： 二被告是夫妻关系。2009年8月21日，原告中国建设银行股份有限公司兴安支行与被告秦顺德、黄玉姣签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告秦顺德向原告贷款155000元；借款期限为120个月（即：自2009年8月28日至2019年8月28日）；借款用途为购买位于兴安县房屋；还款方式为等额本息还款方式，按合同约定的贷款利率每月向原告偿还借款本息1580.97元；贷款利率以中国人民银行发布的同期同类贷款基准利率下调30%确定贷款年利率，逾期利率在执行年利率基础上上浮50%;被告秦顺德、黄玉姣以其共有的位于兴安县房屋作为借款抵押担保等等。合同签订后，原、被告于2009年8月25日办理了房屋期权抵押登记，原告依约于2009年8月28日向被告秦顺德发放了贷款。被告秦顺德获取借款后，一直能较好的履行合同义务，但自2019年8月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息，2019年8月28日合同期满时仍未能偿还尚欠借款本息。截止2020年9月14日，被告己拖欠借款本金3140.93元、利息13.48元、罚息182.07元未能偿还。本案在审理过程中，原告将其诉讼请求调整为：1.请求依法判令被告秦顺德、黄玉姣共同偿还原告剩余借款本金3140.93元、利息13.48元、罚息182.07元（利息和罚息暂计算至2020年9月14日，此后，按中国人民银行基准利率计算利息，同时按基准利率上浮50%计收罚息，直至本息全部清偿之日止）；2.请求依法判令被告秦顺德、黄玉姣共同偿付原告为追索贷款本息所支付的费用，包括一审律师代理费1500元及其他相关费用；3.请求依法确认由原告对被告秦顺德、黄玉姣抵押的位于兴安县房屋经依法处置后所得价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费、邮寄费、公告费由被告承担。原告提起诉讼，特委托了广西象山律师事务所律师马志凌、唐敏红进行诉讼并支付了律师服务费1500元。 本院认为，2009年8月21日，原告中国建设银行股份有限公司兴安支行与被告秦顺德、黄玉姣签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方真实意思表示，且不违反国家政策、法律、行政法规的效力性强制性规定，属于有效合同，双方应当严格按照合同约定履行合同义务。原告依约履行了发放贷款的合同义务，被告秦顺德虽然在绝大多数的合同履行期间内能较好地履行合同义务，但从2019年8月至今却未能履行合同义务，其行为属违约行为，应当承担相应的违约责任。原告要求被告秦顺德返还其借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，证据充分，理由正当，本院予以支持。由于原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》已于2019年8月28日合同期满，因此，被告秦顺德应当返还原告借款本金3140.93元并支付利息13.48元、罚息182.07元（利息、罚息计算至2020年9月14日止）并支付原告从2020年9月15日起至借款本金清偿之日止的逾期利息（利息以3140.93元为基数，按合同约定的年利率上浮50%计算，年利率为按五年以上期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下调30%，如同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率发生调整，则作相应调整）。由于该笔借款发生在两被告婚姻存续期间，且被告秦顺德获取了该笔借款后，是用于购买夫妻共有财产即购买位于兴安县房屋，且被告黄玉姣亦知晓并在《个人住房（商业用房）借款合同》中以“抵押物共有人”的名义签字认可，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条和《中华人民共和国婚姻法》第四十一条的规定，该笔借款属于两被告夫妻共同债务，被告黄玉姣应当承担共同偿还责任。 关于优先受偿权问题。被告秦顺德、黄玉姣以其共有的位于兴安县房屋为原告与两被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复息、违约金、贷款人实现债权的费用等设定抵押，并到相关部门办理了抵押物房屋期权抵押登记，故原告主张以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿的诉讼请求，符合双方合同约定以及《中华人民共和国担保法》的有关规定，对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。 关于律师服务费问题。原告与被告秦顺德在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定了被告未如期归还借款本息的，应承担因此而产生的实现债权的律师费、评估费、拍卖费等，现由于被告秦顺德未能如期归还原告借款本息，导致原告为实现债权权益而委托了律师进行诉讼，因此，被告秦顺德应当支付原告律师服务费。原告支付的律师服务费1500元，符合《广西壮族自治区律师收费标准》第五条第二项规定的收费标准，故原告要求被告秦顺德赔偿其律师服务费1500元的诉讼请求，证据充分，理由正当，本院予以支持。由于该赔偿款项是因二被告未能如期归还原告借款本息而衍生出来的债务，故被告黄玉姣应当承担共同赔偿责任。 被告秦顺德、黄玉姣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告秦顺德、黄玉姣共同返还原告中国建设银行股份有限公司兴安支行借款本金3140.93元、支付利息13.48元、罚息182.07元（利息、罚息计算至2020年9月14日止）并支付原告从2020年9月15日起至借款本金清偿之日止的逾期利息（利息以3140.93元为基数，按合同约定的年利率上浮50%计算，年利率为按五年以上期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下调30%，如同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率发生调整，则作相应调整）； 二、被告秦顺德、黄玉姣共同赔偿原告中国建设银行股份有限公司兴安支行律师服务费1500元； 三、原告中国建设银行股份有限公司兴安支行有权以被告秦顺德、黄玉姣共有的抵押物即位于兴安县房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 本案收案件受理费25元（已减半收取），由被告秦顺德、黄玉姣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，本判决即发生法律效力。 审 判 员  丁文华 二〇二〇年九月十八日 法官助理  廖淑梅                                                                                                     书 记 员    王婷