河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初16741号原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行，营业场所郑州市金水区丰产路80号，统一社会信用代码：914101055146841040。负责人谷秋霞，行长。委托代理人马璐璐，河南鲲之鹏律师事务所律师。委托代理人陈湘，河南鲲之鹏律师事务所律师。被告马瑞，男，汉族，1969年7月8日出生，住郑州市。被告唐菊芳，女，汉族，1971年9月7日出生，住郑州市。原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行诉被告马瑞、唐菊芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人马璐璐、陈湘到庭参加诉讼。被告马瑞、唐菊芳经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告马瑞、唐菊芳共同偿还原告贷款本金677559.79元及利息、罚息、复利68384.1元【利息、罚息、复利暂计算至2020年7月27日，利息按照约定利率（中国人民银行同期基准利率上浮40%）计收直至贷款本息全部清偿之日止，贷款逾期后的利息按照约定利率（中国人民银行同期基准利率上浮40%）加收50%的罚息利率计收；对不能按月支付的利息，按照罚息利率逐月计收复利】，暂共计745943.89元；2、判令原告对被告马瑞名下位于郑州市二七区永宁街29号院1号楼4单元6号的抵押房产（不动产权证书号：1201084417）享有优先受偿权，有权对抵押房产折价、拍卖、变卖的款项优先受偿；3、判令本案的诉讼费、保全费、公告费及实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2017年9月13日，原告与被告马瑞签订编号为郑光政七支（综合）20170141号《个人贷款合同》一份，协议约定：原告向被告马瑞提供个人综合消费贷款70万元用于装修及购买大型耐用消费品，贷款期限240个月，贷款期限为2017年9月13日至2037年9月13日，按月等额还本付息，贷款约定年利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，贷款首期年利率为6.86%。未按合同约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。对不能按月支付的利息，按照罚息利率逐月计收复利，直至借款人清偿全部本息之日。同时，被告同意用其位于郑州市二七区××院××楼××单元××号的房屋（不动产权证书号：郑房权证字第**）为该笔借款提供抵押担保。2017年10月13日，原告与被告签订郑州市房屋抵押合同一份，被告将其所有的上述房屋抵押给原告并且该抵押已经在抵押登记中心办理了不动产抵押登记证明。被告马瑞借款时，第二被告唐菊芳系其配偶，且该笔贷款用于夫妻共同生活，偿还共同债务。第二被告应该为本案借款承担连带还款责任。上述合同签订后，原告依约向被告马瑞发放了70万元的个人综合消费贷款，履行了合同义务，但被告马瑞已不再按时偿还贷款。原告认为，被告的行为已经构成违约，为维护原告的合法权益，原告特具状贵院。被告马瑞、唐菊芳均未答辩亦未举证。经审理查明，2017年9月13日，原告（贷款人）与被告马瑞（借款人、××）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》一份，主要载明：贷款人同意向借款人发放个人综合消费贷款。本合同项下贷款金额为70万元，借款用途为装修及购买大额耐用消费品，贷款期限为240个月，即自2017年9月13日起至2037年9月13日止。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.86%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人采用按月等额还本付息还款方法。借款人未按时足额还款，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。借款人以其所购房屋作为抵押。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费）债和所有其他应付的合理费用等。2017年10月13日，原告（××）与被告马瑞（××）签订了《郑州市房屋抵押合同》一份，主要载明：为确保2017年9月13日签订的个人贷款合同主合同的履行，马瑞愿意以有权处分，无争议且不在拆迁范围内的房地产作抵押。抵押房地产状况，房屋所有权证号：郑房房权证字第**，屋坐落：二七区永宁街××院××楼××单元××号等。2017年10月22日，原告与被告马瑞办理了抵押登记，不动产登记证明号：豫（2017）郑州市不动产证明第0206672号；证明权利或事项抵押权；权利人中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行；义务人马瑞；坐落二七区永宁街××院××楼××单元××号；不动产权证书号1201084417；担保债权数额70万元；债务履行期限2017年09月13日至2037年09月13日；债务人马瑞。2017年11月7日至2017年11月9日，原告依约分12笔向被告马瑞共计发放贷款70万元。原告提交的逾期贷款明细清单显示，截止2020年7月27日，被告马瑞欠原告借款本金677559.79元，累计欠息68384.1元。另查明，1991年12月28日，被告马瑞、唐菊芳登记结婚，2019年2月13日，被告马瑞、唐菊芳办理离婚登记。本院认为，被告马瑞、唐菊芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和举证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告马瑞签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放贷款后，被告马瑞未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应履行还款义务并承担相应的违约责任。故原告要求被告马瑞偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告马瑞以其名下房产设定抵押并办理了登记，抵押权依法设立并生效，原告作为××请求就该抵押物行使优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告以被告唐菊芳与被告马瑞系夫妻关系为由要求被告唐菊芳承担共同还款责任，因被告唐菊芳未在贷款合同签字，原告现有证据无法证明被告唐菊芳对本笔借款知情并同意，故原告的该项诉请，于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告马瑞于本判决生效后十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行借款本金677559.79元及利息（含罚息、复利）68384.1元（利息暂计算至2020年7月27日，自2020年7月28日起的利息以未还本金为基数按照合同约定计算至借款本息全部清偿完毕之日止）；二、原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行有权对被告马瑞名下位于郑州市二七区永宁街29号院1号楼4单元4层6号的抵押房产（不动产权证书号：××号）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为5630元，由被告马瑞负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  田晓丽二〇二〇年九月十八日书记员  闫乔虹