河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初18236号原告中国建设银行股份有限公司河南省分行，营业场所郑州市花园路80号，统一社会信用代码：9141000086995250X4。负责人石永拴，行长。委托代理人赵宁，男，汉族，1973年7月21日出生，住郑州市金水区，系银行员工。委托代理人李大明，河南睿辰律师事务所律师。被告李艳景，女，汉族，1986年8月25日出生，住河南省中牟县。被告郑州碧悦置业有限公司，住所地郑州经济技术开发区花马东街与禄达一路交叉口东南角碧桂园翡翠湾**楼****，统一社会信用代码：91410100MA446WRMX4。法定代表人杨海波，董事长。委托代理人郑媛媛，河南贞实律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司河南省分行诉被告李艳景、郑州碧悦置业有限公司（碧悦公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李大明，被告碧悦公司委托代理人郑媛媛到庭参加诉讼，被告李艳景经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告李艳景归还原告贷款本金931210.55元、利息29190.12元，罚息470.31元及违约金929.2元（暂计至2020年8月24日，自2020年8月25日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息按照合同约定计算），合计961800.18元；2、被告郑州碧悦置业有限公司对上述借款承担连带保证责任；3、依法判令原告对被告李艳景名下位于郑州经济技术开发区××（规划路××街）以南、九曲路××、航海路（规划路××航海大道）以北27号楼27层2704的房产拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；4、依法判令被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告称因涉案房屋未办理他项权证，故撤回诉讼请求第三项。事实与理由：2019年6月27日，被告李艳景与我行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，贷款金额94万元，期限360个月，实际放款日与到期日以贷款支付凭证为准，贷款利率即基准利率上上浮20%，基准利率调整的，自次年1月1日起按照最后一次确定的基准利率执行。合同约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权计收罚息，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%确定；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，违约金为主债权金额的1‰。2019年8月23日，我行依照合同约定履行了发放贷款义务，但截至2020年7月20日，被告李艳景违反借款合同第十六条，不按合同约定按时足额偿还借款本息。依据合同约定，我行现宣布贷款提前到期，并要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息、违约金等各项费用。我行现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求，维护原告合法权益。被告碧悦公司辩称，1、需要核实李艳景最新的欠款本金、利息、罚息来确定欠款总额。2、根据《物权法》、《担保法》及《按揭业务担保合作协议》债务人自己提供物的担保的，债权人即原告应当先就债务人李艳景提供的物的担保实现债权。不足部分才由被告碧悦公司承担连带清偿责任。被告李艳景未答辩亦未举证。经审理查明，2018年5月24日，中国建设银行股份有限公司郑州自贸区分行与被告碧悦公司签订的《按揭业务担保合作协议》主要载明：碧悦公司提供按揭业务担保的债务为因购买郑州经济技术开发区安达路开发兴建的碧桂园翡翠湾峯景项目的购房者提供相关抵押贷款业务。保证期限自原告将贷予购房者的款项划入被告碧悦公司的账户之日起至购房者所购房产的他项权证（或《不动产登记证明》）出具之日（以他项权证或《不动产登记证明》上注明的登记日期为准）止。担保范围包括贷款本金、逾期利息及原告为实现债权而支付的费用（该费用仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖会、公告费、公证费且以实际支出为准）。保证责任承担方式购房者连续未支付4期贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，并有权要求被告碧悦公司按以下约定承担保证责任：如原告主张购房者所购房产的预抵押登记已办妥的，原告承诺先向购房者追索处置购房者所购房产，处置后仍不足清偿或购房者所购房产无法处置的，则被告碧悦公司应立即承担连带清偿责任等。2020年4月27日，中国建设银行股份有限公司郑州自贸区分行与被告碧悦公司签订的《＜按揭业务担保合作协议＞补充协议》主要载明：中国建设银行股份有限公司郑州自贸区分行根据合作协议享有的权利，中国建设银行股份有限公司河南省分行均享得和行使等。2019年6月27日，原告作为贷款人与被告李艳景作为借款人及抵押人签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，主要载明：被告李艳景向原告借款94万元用于购买郑州经济技术开发区安达路（规划路名九曲一街）以南、九曲路以西、航海东路（规划路名航海大道）以北27号楼27层2704的房产，借款期限为360个月，即从自2019年6月27日起至2039年6月27日止，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%。合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照上述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行调整。借款逾期是指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任一期借款本息的行为。贷款人将款项一次性划入郑州碧悦置业有限公司账号尾号为0297的账户。借款人采用等额本息还款法还款。关于提前还本违约金的约定为：原告按被告李艳景每次提前还款金额的0.1%收取违约金，违约金在提前归还贷款本息时一并收取。本合同违约金的计收方法为主债权金额的1‰。同时，合同约定被告李艳景将上述房屋抵押给原告以担保上述债务的清偿，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、借款人应支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费等）。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他因付款项的构成违约，原告可宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿价款本息及相关费用等。原告提交的个人贷款支付凭证显示，2019年8月23日，涉案贷款94万元发放至郑州碧悦置业有限公司账号尾号为0297的账户。原告提交的结清试算单显示，截至2020年8月24日，被告李艳景尚欠本金931210.55元、利息29190.12元、利息罚息436.87元、本金罚息33.44元、提前还款违约金929.2元。庭审中，原告称被告李艳景自2020年1月开始连续违约。要求被告碧悦公司在处置房屋后仍不足或所购房屋无法处置的部分承担连带保证责任。本院认为：被告李艳景经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。涉案《个人住房（商业用房）借款合同》、《按揭业务担保合作协议》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效。各方当事人均应受其约束，全面履行自己的义务。合同签订后，原告如约履行了发放贷款的义务，被告李艳景未按合同约定逾期偿还贷款本息，已构成违约，根据借款合同约定，被告李艳景未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告李艳景立即归还借款本息及相关费用。截至2020年8月24日，被告李艳景尚欠本金931210.55元、利息29190.12元、罚息470.31元及提前还款违约金929.2元。故原告诉请被告李艳景偿还借款本金931210.55元、利息29190.12元、罚息436.87元（利息及罚息暂计算至2020年8月24日，之后的利息及罚息按照借款合同的约定计算至实际清偿之日）及提前还款违约金929.2元，合法有据，本院予以支持。被告碧悦公司与中国建设银行股份有限公司郑州自贸区分行签订《按揭业务担保合作协议》，为被告李艳景的上述债务提供保证，根据合作协议及合作补充协议的约定，原告主张被告碧悦公司对处置房屋后仍不足或所购房屋无法处置的部分承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告李艳景于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司河南省分行贷款本金931210.55元、利息29190.12元、罚息470.31元（利息及罚息暂计算至2020年8月24日，之后的利息及罚息按照借款合同的约定计算至实际清偿之日）及提前还款违约金929.2元；二、被告郑州碧悦置业有限公司对判决第一项确定的义务就处置涉案房屋后仍不足或所购房屋无法处置的部分承担连带保证责任，被告郑州碧悦置业有限公司承担保证责任后，有权向被告李艳景追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为6709元，由被告李艳景、郑州碧悦置业有限公司负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  田晓丽二〇二〇年九月二十七日书记员  郑淑芳