四川省中江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0623民初2386号 原告：中江县农村信用合作联社，住所地中江县凯江镇御马街**。统一社会信用代码：915106236757848276。 法定代表人：陈娟，该联社理事长。 委托诉讼代理人：胡琪，女，1986年1月6日出生，汉族，职工，住四川省德阳市旌阳区。 委托诉讼代理人：王琳，男，1987年8月30日出生，汉族，职工，住四川省中江县。 被告：卿三润，男，1974年4月18日出生，汉族，农民，住四川省中江县。 被告：童玉曲，女，1974年8月22日出生，汉族，农民，住四川省中江县。 委托诉讼代理人：周建军，四川川泰律师事务所律师。 原告中江县农村信用合作联社（以下简称“中江信用联社”）与被告卿三润、童玉曲借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日立案后，依法适用简易程序审理公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡琪、王琳，被告卿三润、童玉曲及被告童玉曲的委托诉讼代理人周建军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中江信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告卿三润、童玉曲偿还原告贷款本金270000.00元及至贷款结清之日的利息、逾期罚息；2.判令原告有权对被告提供的抵押物处置价款优先受偿；3.被告承担本案的立案受理费、公告费、保全费等诉讼费用。 事实和理由：被告夫妻于2012年7月4与原告签订《最高额抵押合同》，约定用被告卿三润名下位于中江县建筑面积255.85㎡的房产【房产证号：中江房权证南工字第××号、土地使用权证：江国用（2000集凤）字第021号】为被告卿三润在2012年7月4日至2017年6月17日期间在原告处的贷款在270000.00元范围内提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续【中江房他证乡字第（12）074号】。 2015年9月29日，被告卿三润贷款110000.00元，到期日2017年5月28日，执行固定利率月9.96‰，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。被告将贷款利息给付至2016年12月20日，贷款本金及其余利息未给付。（该贷款利息、逾期罚息计算方式为：以本金110000.00元为基数，按月利率9.96‰，从2016年12月21日起计算至2017年5月28日；以本金110000.00元为基数，按月利率9.96‰的150%，从2017年5月29日起计算至贷款付清之日） 2015年12月31日，被告卿三润贷款160000.00元，到期日2017年5月27日，贷款利率为基准利率上浮127.6751%，首次执行月利率9.01143‰，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。被告将贷款利息给付至2016年12月20日，贷款本金及其余利息未给付。（该贷款利息、逾期罚息计算方式为：以本金160000.00元为基数，按月利率9.01143‰，从2016年12月21日起计算至2017年5月27日；以本金160000.00元为基数，按月利率9.01143‰的150%，从2017年5月28日起计算至2019年12月31日；以本金160000.00元为基数，从2020年1月1日起，每年贷款利率按上年度末全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的227.6571%的150%计算至贷款付清之日）。 被告卿三润承认原告在本案中主张的事实及诉讼请求。 被告童玉曲辩称，被告童玉曲不应承担偿还贷款的责任。原告提供的合同是格式条款，对加重被告童玉曲负担的特殊条款未尽说明和提示义务。被告童玉曲对最高额抵押循环贷款没有清楚的认识。被告卿三润贷款时被告童玉曲不知情。 本院经审理认定事实如下：2012年6月18日，被告卿三润、童玉曲出具《抵押担保承诺书》，向原告中江县农村信用合作联社石泉分社（以下简称信用联社石泉分社）申请借款270000.00元，用于养殖及归还帮贷人员借款。同年7月4日，信用联社石泉分社与被告卿三润、童玉曲签订《最高额抵押合同》及《个人借款合同》。 《最高额抵押合同》主要约定：被告卿三润以其位于中江县建筑面积255.85㎡的房产【房产证号：中江房权证南工字第××号、土地使用权证：江国用（2000集凤）字第021号】为其在2012年7月4日至2017年6月17日期间与信用联社石泉分社签订借款合同所产生的债务提供最高额抵押担保。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息。担保责任的最高限额为人民币贰拾柒万元。信用联社石泉分社就被告提供的担保财产办理了抵押登记，并取得了他项权证书【中江房他证乡字第（12）074号】。 《个人借款合同》主要约定：信用联社石泉分社向借款人提供循环借款额度270000.00元。借款额度支用有效期从2012年7月4日至2017年6月17日，每次提款的借款期限自实际提款日起至约定的还款日止，以借据的记载为准；借款利率为月利率、浮动利率，即在基准利率水平上上浮按放款时政策确定，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行。借款借据与本条第一项不一致的，以借款借据为准。 上述合同签订后，被告卿三润于2015年9月29日、12月31日出具《个人借款支用申请书》，向信用联社石泉分社分别申请支用借款110000.00元、160000.00元，并约定利率以借款借据记载为准。信用联社石泉分社于申请同日向被告卿三润分别发放了借款110000.00元、160000.00元，被告卿三润出具了借款借据。110000.00元借款借据载明利率类别为固定利率，执行月利率9.96‰，借款到期日为2017年5月28日；160000.00元借款借据载明利率类别为浮动利率，利率浮动幅度127.6571%，，执行月利率9.01143‰，借款到期日为2017年5月27日。 另查明，2015年10月24日，中国人民银行调整贷款基准利率后未再调整基准利率。自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20公布贷款市场报价利率（LPR）。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告信用联社石泉分社与被告卿三润、童玉曲签订《最高额抵押合同》《个人借款合同》后，在约定的借款额度支用有效期内依借款支用申请向被告卿三润发放了借款，被告卿三润依约向原告偿还借款、给付借款利息。合同是否履行应由负有履行义务的当事人承担举证证明责任。除原告自认的被告将借款利息给付至2016年12月20日的事实外，无证据证明被告履行了其余义务。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”借款合同中，双方约定贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，该约定即为逾期利息的约定。案涉借款分别于2017年5月29日、2017年5月28日起逾期，原告有权要求借款人按合同约定支付逾期利息。故对原告请求被告卿三润偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。 被告卿三润、童玉曲系夫妻关系。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”被告卿三润、童玉曲共同出具《抵押担保承诺书》向原告申请借款，并共同签订《最高额抵押合同》《个人借款合同》，客观反映了其共同举债的真实意思表示。原告在合同约定的贷款支用期限内，依被告卿三润的申请发放贷款符合合同约定，并无不当。被告童玉曲的辩解理由不能成立，本院不予采纳。案涉债务应认定为夫妻共同债务，被告童玉曲应承担共同偿还责任。 关于利息及罚息的计算问题。本案中，原、被告虽在《个人借款合同》中约定借款利率为浮动利率、逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，但同时约定借款借据与约定不一致时，以借款借据为准。案涉两笔款项的借款借据中，利率类别分别约定为固定利率和浮动利率，因此，原告分别按固定利率和浮动利率主张贷款利息符合合同约定。基于从贷款基准利率到贷款市场报价利率（LPR）的变化，案涉160000.00元借款的利率应以中国人民银行公布的同期贷款基准利率或全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础，按约定标准进行浮动后分别确定贷款利率标准及贷款逾期后的逾期利率标准。虽中国人民银行对贷款基准利率的调整时间、标准及全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）均是动态变化的，但双方约定遇基准利率调整时，新的贷款利率标准自次年1月1日起执行。故原告根据借贷关系形成后中国人民银行对贷款基准利率的调整时间及授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）的客观事实，主张分时段，以上年最后一次贷款基准利率或贷款市场报价利率（LPR）为基数按约定浮动比例确定当年新的贷款利率及罚息利率，符合合同约定，本院予以采纳。根据双方借款借据中约定的固定利率标准、浮动利率的浮动比例及逾期后利率上浮标准，结合利率调整后的利息执行起始日期及原告自认的利息给付截止日期，原告主张的贷款利息计算方法符合合同约定，本院予以支持。 被告卿三润、童玉曲与信用联社石泉分社签订《最高额抵押担保合同》，约定以被告卿三润位于中江县的房产为其在2012年7月4日至2017年6月17日期间与信用联社石泉分社签订借款合同所产生的债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，双方由此建立的抵押担保关系合法有效。《中华人民共和国物权法》第二百零三条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权限额内就该担保财产优先受偿。”故原告要求对被告卿三润、童玉曲提供的抵押物处置价款享有优先受偿权，符合法律规定，应予以支持，但应以抵押担保限额为限。 综上，原告要求被告卿三润、童玉曲偿还贷款本息，并依法对被告提供的抵押物处置价款享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，应予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告卿三润、童玉曲于本判决生效之日起十五日内偿还原告中江县农村信用合作联社借款本金270000.00元及利息、罚息。利息（含罚息）计算方法为： 以本金110000.00元为基数，从2016年12月21日起至2017年5月28日，按月利率9.96‰为标准进行计算；从2017年5月29日起至本判决确定的本金给付之日止，按月利率9.96‰的150%为标准进行计算； 以本金160000.00元为基数，从2016年12月21日起至2017年5月27日止，按月利率9.01143‰为标准进行计算；从2017年5月28日起至2019年12月31止，按月利率9.01143‰的150%为标准进行计算；从2020年1月1日起至本判决确定的本金给付之日止，贷款年利率按上年度12月全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的227.6571%的150%为标准进行计算。 若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止。 二、原告中江县农村信用合作联社对被告卿三润、童玉曲提供的抵押物处置价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7710.00元，减半收取计3855.00元，由被告卿三润、童玉曲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员  陈凤勇 二〇二〇年九月七日 书记员  朱 芳