宁夏回族自治区永宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0121民初2513号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行，住所地宁夏回族自治区永宁县杨和镇宁和南街西侧轩和苑****楼**营业房。 负责人：许大伟，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈伟光，宁夏永川律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙振兴，宁夏永川律师事务所实习律师。 被告：周学平，男，1966年1月24日出生，回族，高中文化程度，务工，住宁夏回族自治区银川市灵武市。 被告：吴秀花，女，1970年3月12日出生，回族，小学文化程度，务工，住宁夏回族自治区银川市灵武市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行（以下简称：邮储银行永宁支行）与被告周学平、吴秀花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告邮储银行永宁支行的委托诉讼代理人陈伟光、孙振兴，被告周学平到庭参加诉讼，被告吴秀花经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行永宁支行向本院提出诉讼请求：1.要求解除原、被告于2016年8月1日签订的《个人额度借款合同》；2.要求被告周学平、吴秀花偿还原告借款本息71051.71元（截止2020年6月15日，本金62317.03元，利息及罚息8734.68元，此后利息及罚息按照合同约定计算至付清之日），如被告未履行还款义务，则对被告周学平、吴秀花抵押的位于灵武振兴路东侧2号楼4单元102室房屋进行处置，所得价款原告优先受偿；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2016年8月1日，被告周学平、吴秀花与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定：合同项下授信额度金额为10万元整，借款利率6.65%，罚息利率9.975%。同日，被告周学平、吴秀花又与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定：被告周学平、吴秀花共有的位于灵武振兴路东侧2号楼4单元102室房屋作为上述《小额贷款额度借款合同》的抵押物。2016年8月12日，被告周学平、吴秀花向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用借款金额为10万元。被告于2016年8月15日出具《借据》一份约定借款金额为10万元，借款期限60个月，自2016年8月15日至2021年8月15日止，还款方式为等额本息，被告周学平于当日确定收到全部借款。现被告周学平、吴秀花借款已逾期，经原告多次催收拒不还款，严重损害了原告的利益，已构成根本违约。综上，为维护原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告周学平辩称，原告起诉的事实属实，但我现在没有还款能力，只能分期分批偿还借款，即每月偿还借款本息1500.00元，至全部还清为止。 被告吴秀花未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 被告周学平未向法庭提交证据。 被告吴秀花未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月1日，被告周学平作为借款人与原告签订《个人额度借款合同》一份，约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币10万元，借款额度存续期为108个月，自2016年8月1日至2025年8月1日（简称“额度存续期”）。额度存续期内的一定期限（简称“额度支用期”），借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中的约定内容确定；单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定利率的1.5倍。若在额度存续期间，借款人任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款；借款人不按合同约定按时偿还借款本息或其应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。被告周学平的妻子即被告吴秀花作为共同借款人在合同上签字。同日，原告与被告签订《个人最高额担保合同》，约定，为保证上述《个人额度借款合同》，被告以位于灵武市振兴路东侧2号楼4单元102室房屋提供担保，担保责任的主债权本金最高不超过10万元，担保范围包括全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权发生的一切费用。2016年8月15日，原告向被告周学平发放贷款10万元，并就位于灵武市振兴路东侧2号楼4单元102室房屋办理了抵押登记。同日，被告周学平在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中签字确认，该借据载明贷款金额10万元，期限自2016年8月15日至2021年8月15日，年利率6.65%，还款方式等额本息。后被告未按约还款，截至2020年6月15日，尚欠原告借款本金62317.03元、利息及罚息8734.68元。现原告诉至本院，要求判如所请。 本院认为，原、被告之间签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》属有效合同，当事人均应遵守合同约定。原告向被告提供借款后，被告未按约还款，已构成违约，按合同约定原告有权提前收回所有借款，故对原告要求解除与被告签订的《个人额度借款合同》并要求被告偿还借款本金62317.03元、利息及罚息8734.68元（截止2020年6月15日）的诉讼请求本院予以支持，被告还应按合同约定的利率支付自2020年6月16日至借款还清之日止的利息及罚息。被告周学平、吴秀花以其名下位于灵武市振兴路东侧2号楼4单元102室房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。被告周学平、吴秀花未按期偿还上述借款本息，原告有权就上述房屋处置后所得价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行与被告周学平、吴秀花签订的《个人额度借款合同》； 二、被告周学平、吴秀花于本判决生效后二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行借款本金62317.03元、利息及罚息8734.68元（截止2020年6月15日），并按合同约定支付自2020年6月16日起至借款还清之日止的利息及罚息； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行对被告周学平名下位于宁夏回族自治区灵武市振兴路东侧2号楼4单元102室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1576.00元，已减半收取计788.00元，由被告周学平、吴秀花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员  朱维忠 二〇二〇年九月十九日 书记员  王 伟 附本判决书所适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。