河南省商城县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1524民初1865号原告：商城县农村信用合作联社。统一社会信用代码：91411524706767182D。法定代表人：申光炳，系该社理事长。住所地：商城县城关镇黄柏山路**。委托诉讼代理人：余庆琪，男，1987年02月05日出生，汉族，系该单位工作人员，住河南省商城县。委托诉讼代理人：余经纬，河南宇楼律师事务所法律工作者。被告：沈思文，女，1996年11月11日出生，汉族，住河南省商城县。被告：沈加彬，男，1969年11月21日出生，汉族，住河南省。被告：王传霞，女，1971年02月10日出生，汉族，住河南省。被告：王传根，男，1965年01月14日出生，汉族，住河南省商城县。被告：黄世玲，女，1962年06月06日出生，汉族，住河南省商城县。原告商城县农村信用合作联社与被告沈思文、被告沈加彬、被告王传霞、被告王传根、被告黄世玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年07月06日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告商城县农村信用合作联社的委托诉讼代理人余庆琪、余经纬到庭参加了诉讼，被告沈思文、被告沈加彬、被告王传霞、被告王传根、被告黄世玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了审理。本案现已审理终结。原告商城县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、被告沈思文、被告沈加彬和被告王传霞共同还清借款本金300,000元；2、被告沈思文、被告沈加彬和被告王传霞共同付清期限内欠息4,068.79元；3、承担以300,000元为本金，从2020年01月26日至还清本借款期间月利率12.56‰（月利率8.37‰、月罚率4.19‰）的利息；4、被告沈思文承担本案的诉讼费、律师费和其他实际支出费用；5、被告王传根、被告黄世玲承担连带清偿责任。事实与理由：2017年01月25日，被告沈思文与原告签订了《最高额个人借款合同》约定，借款300,000元，借期36个月，借款利率8.37‰，结息还本方式为按日计息，超期罚息是在原利率基础上加收50%利率形成的利息，贷款人为实现债权发生的一切费用由借款人承担等。2018年01月02日，原告向被告沈思文在授信额度内发放了贷款300,000元，借款借据号：0519458。2017年01月25日，被告王传根、被告黄世玲与原告签订了《最高额保证合同》约定，为被告沈思文300,000元贷款提供保证担保，保证期限为主合同履行期届满后两年。保证方式为连带责任担保，保证范围为贷款本金、利息、罚息及其他费用等。被告沈思文结息截止到2019年12月27日，未归还本金，期内共欠息4,068.79元。经信贷员多次催要无果，致使原告的债权无法实现。综上，原告认为被告违反了合同约定，未按期还本结息，被告沈加彬、被告王传霞作为家庭成员，财产共有人和合同的授信借款人应当承担连带清偿责任，被告王传根、被告黄世玲未尽到连带清偿责任，侵害了原告合法权益。原告商城县农村信用合作联社提交的证据有：1、原告营业执照、法定代表人证明、法定代表人身份证复印件；2、被告沈思文身份证复印件、被告沈加彬与被告王传霞的身份证和结婚证复印件、被告王传根、被告黄世玲的身份证和结婚证复印件；3、客户谈话记录（照片复印件）、最高额个人借款合同、信贷业务申请书、借款借据、金燕快贷通合同通知单、客户提款申请书复印件；4、最高额保证合同、担保承诺书复印件；5、被告沈思文贷款还本还息清单；6、聘请法律顾问及委托代理合同、律师费票据。被告沈思文、被告沈加彬、被告王传霞、被告王传根、被告黄世玲未答辩、未举证。经审理查明：2017年01月15日，被告沈思文、被告沈加彬和被告王传霞共同与原告签订了《最高额个人借款合同》约定，借款300,000元用于装修，借款人向贷款人申请从2017年1月25日至2020年1月25日期间年内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过300,000元，借款期限36个月（自2017年1月25日至2020年1月25日，实际借款期始日期以贷款实际发放日为准）。借款利率8.37‰，结息还本方式为按月结息，利随本清，结息日固定为每月的第20日，逾期罚息是在原借款利率基础上加收50%，贷款人为实现债权发生的一切费用由借款人承担。出现合同第十条第二款约定的任一情形，贷款人有权行使下列一项或几项权利，其中第三项是宣布贷款到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。同日被告沈思文提出提款申请，同年03月15日，被告王传根、被告黄世玲与原告签订了《最高额保证合同》约定，为被告沈思文300,000元贷款提供保证担保，保证期限为主合同履行届满后两年，保证方式为连带责任担保，保证范围为贷款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金及诉讼费、律师费等其他费用。2017年03月15日，被告沈思文在商城县农村信用合作联社（个人）信贷业务申请书上签名，至次年01月02日，原告才向被告沈思文发放了贷款300,000元，借款借据号：0519458，贷款期限为：2018年01月02日至2020年01月25日。被告沈思文按照合同约定结息至2019年12月27日，已还利息共计28,993.71元，以后，再未归还本金及利息。经原告催要，五被告至今未还清贷款本息。因五被告未到庭，当庭无法达成一致调解意见。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告沈加彬、被告王传霞与被告沈思文因装修共同向原告商城县农村信用合作联社借款300,000元，被告王传根、被告黄世玲在两年内承担连带担保责任的事实清楚，证据充分，被告沈思文、被告沈加彬和被告王传霞没有按月结息，仍在担保有效期限内，故原告要求被告沈思文、被告沈加彬和被告王传霞共同归还逾期利息，被告王传根和被告黄世玲承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。原告在签订借款合同时虽没有进行提示、释明，但开支律师代理费数额较小，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。原告与被告签订的是最高额借款合同，而不是最长期借款合同，原告未按合同约定而迟延向被告沈加彬、被告王传霞与被告沈思文发放借款，原借款合同继续有效，被告沈加彬、被告王传霞与被告沈思文使用借款的期限仍按原借款合同执行，使用借款的期限应顺延至2021年1月1日。原告与被告在格式合同中对“出现合同第十条第二款约定的任一情形，贷款人有权宣布贷款到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用”的约定是排除被告主要权利的格式条款，原告也没有向被告释明，应属无效。原告没有提供证据证明被告沈加彬、被告王传霞与被告沈思文未按约定用途使用借款，原告没有请求解除合同，故本院对原告要求被告提前归还未到期的借款及利息的诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第四十一条、第六十条、第一百九十六条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈思文、被告沈加彬和被告王传霞于判决生效之日起三十日内共同归还原告商城县农村信用合作联社逾期利息（从2019年12月28日起，按借款合同约定的利率计算至庭审日即2020年8月6日），逾期未履行，被告王传根和被告黄世玲承担连带清偿责任；二、被告沈思文、被告沈加彬和被告王传霞于判决生效之日起三十日内共同承担律师代理费1,600元；三、驳回原告商城县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费2,900元，由原告负担900元，被告沈思文负担2,000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  黄文献二〇二〇年九月二十七日书记员  余晓燕