吉林省吉林市昌邑区人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0202民初1824号原告：中信银行股份有限公司吉林分行。负责人：石磊，行长。委托诉讼代理人：王明杰，吉林丁凤礼（吉林）律师事务所律师。委托诉讼代理人：詹俊生，男。被告：周威，男，1985年6月21日出生，汉族，住吉林省吉林市。被告：罗更为，女，1986年4月2日出生，汉族，住吉林省吉林市。被告：高英馥，女，1963年12月10日出生，汉族，住吉林省吉林市。第三人：吉林市康顺捷路汽车销售服务有限公司。原告中信银行股份有限公司吉林分行（以下简称中信银行吉林分行）与被告周威、罗更为、高英馥、第三人吉林市康顺捷路汽车销售服务有限公司（以下简称康顺捷路公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行吉林分行的委托诉讼代理人王明杰、詹俊生、被告周威到庭参加诉讼，被告罗更为、高英馥、第三人康顺捷路公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中信银行吉林分行向本院提出诉讼请求：1.要求解除中信银行吉林分行与周威、高英馥签订的合同编号为:811362004941号《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》；2.要求周威、罗更为、高英馥共同偿还中信银行吉林分行借款本金及利息、罚息、复利共计224,108.11元（其中借款本金205,139.57元及利息13,839.31元、罚息4,106.28元、复利1,022.95元，计算至2017年9月19日止)及2017年9月20日至实际给付之日止的利息、罚息、复利按合同约定标准计算；3.中信银行吉林分行对被告抵押的车辆×××(路虎牌小型普通客车)在上述借款本息、复利及实现债权费用等范围内优先受偿；4.由被告承担本案诉讼费、保全费、律师费及实现债权的费用。事实与理由：周威与高英馥为母子关系，周威与罗更为为夫妻关系。中信银行吉林分行与周威、高英馥于2016年1月6日签订的合同编号811362004941《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，合同约定中信银行吉林分行向周威、高英馥提供借款人民币273,000元，按合同约定确定贷款利率为9.98%，当前执行利率为9.98%,当前罚息利率为14.97%。还款方式为等额本息还款法，借款期限36个月（自2016年1月19日至2019年1月19日），合同约定了利息、罚息、复利等，被告应按照约定的金额或期限归还借款本息，如违约，原告有权要求被告对本合同项下全部借款要求清偿，要求被告赔偿原告为行使权利支付的所有费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、拍卖或变卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。同时，周威以其购买的车辆×××(路虎牌小型普通客车)提供抵押担保，并且办理了抵押登记。第三人吉林市康顺捷路汽车销售服务有限公司与原告签订《中信银行·特约经销商汽车消费信贷业务合作协议》，约定第三人将借款人的所购的车辆的具体型号、价格、贷款金额、首付比例等原告需要的车辆信息录入，原告收到后进行审查，审批同意发放汽车消费贷款的，第三人为借款人办理购车手续，借款人支付首付款并与第三人签订购车合同，原告将被告所贷款项支付至第三人账户。现被告未能按照合同约定还款，经原告催告后，仍未还款。现原告为维护其合法权益，根据中华人民共和国民事诉讼法及合同法的规定，特起诉至法院，请求法院支持原告诉讼请求。周威辩称，我欠银行钱属实，欠多少是以银行出示的证据为准，我同意还款，我争取在2020年10月1日之前还款。罗更为、高英馥未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃答辩的权利。第三人康顺捷路公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面陈述意见，视为其放弃陈述的权利。本院经审理认定事实如下：周威和高英馥为母子关系，周威和罗更为为夫妻关系。周威欲在康顺捷路公司贷款购置一辆汽车，因中信银行吉林分行与康顺捷路公司签订了《汽车消费信贷业务合作协议》，2015年12月28日，周威和高英馥向中信银行吉林分行申请个人汽车消费贷款，车辆发票价格为390,000元，购车品牌为路虎，周威在申请表处借款人签字，高英馥在共同借款人处签字，罗更为在借款人配偶处签字。2016年1月6日，借款人周威和共同借款人高英馥与贷款人中信银行吉林分行签订编号为811362004941号《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，合同约定：借款金额为273,000元，借款期限36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月28日，贷款利率为9.98%，甲方（借款人）违反本合同约定，逾期或未按照约定归还借款的，自违约之日起，乙方（贷款人）按照本合同借款利率的150%对违约本金计收罚息，甲方自利息发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按照本合同借款利率的150%对逾期利息按日计收复利，本合同项下债务担保方式为车辆抵押担保。周威在借款人及抵押人处签字并按捺手印，高英馥在共同借款人处签字并按捺手印。同日，罗更为向中信银行吉林分行出具共同还款承诺及授权书，载明：本人与申请人周威是夫妻关系，知晓申请人在贵行办理的申请金额为273,000元（实际金额以放款结果为准）的个人汽车消费贷款业务（个人贷协议号811362004941），本人自愿承担共同还款责任，在申请人不能按时还款时，无条件予以还款，不以婚姻关系解除作为对抗要件。2016年1月19日，中信银行吉林分行将借款273,000元发放至康顺捷路公司账户，并出具个人借款凭证，凭证上载明借款期限自2016年1月19日起至2019年1月19日止，周威及高英馥在借款凭证上签字确认。2016年2月15日，周威为购置的车辆办理注册登记，车牌号为×××，车辆所有人为周威。2016年3月17日，该车办理了抵押登记，抵押权人为中信银行吉林分行。借款后，周威依约向中信银行吉林分行还款至2016年12月18日，共计偿还本金67,860.43元，其后便不再履行还款义务。本院认为，周威、高英馥与中信银行吉林分行签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，为当事人真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应该按照合同的约定全面履行相应的义务。中信银行吉林分行已依约履行了发放贷款的义务，周威、高英馥未按照合同的约定及时足额向中信银行吉林分行偿还借款，仅还款至2016年12月18日，偿还借款本金67,860.43元后便不再履行还款义务，其行为已经构成违约，应承担还本付息的违约责任。依照合同约定，借款人逾期或未按照约定归还借款的，自违约之日起，按照合同借款利率的150%对违约本金计收罚息，自利息发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按照合同借款利率的150%对逾期利息按日计收复利。因自逾期还款之日起按借款利率150%执行罚息标准作为逾期利息标准，故对中信银行请求支付上述借款利息的诉讼请求，本院不予支持。罗更为作为周威的妻子，自愿出具共同还款承诺及授权书，承诺对上述借款承担共同还款责任，故其亦应向中信银行吉林分行履行上述借款的还款义务。综上，周威、高英馥、罗更为应共同向中信银行吉林分行偿还借款本金205,139.57元及自2016年12月19日起至实际给付之日止的罚息（以205,139.57元本金为基数，以借款利率年利率9.98%的150%为标准计算）、复利（以拖欠的罚息为基数，以借款利率年利率9.98%的150%为标准计算）。关于中信银行吉林分行主张对抵押的车辆享有优先受偿的权利，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十八条规定：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”中信银行吉林分行与周威签订的抵押合同已经成立并生效，且该车已办理了抵押登记，抵押权人为中信银行吉林分行，中信银行对该抵押车辆在实现上市债权的范围内享有优先受偿的权利，故对中信银行的该部分诉讼请求，本院予以支持。关于中信银行要求解除其与周威、高英馥签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，因双方签订的借款合同已于2019年1月19日到期，不再涉及合同解除的问题，解除已经到期的合同无事实和法律依据，故对中信银行的该部分诉讼请求，本院不予支持。关于中信银行主张的律师费负担问题，因双方在合同中并无约定，故本院不予支持。综上所述。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、周威、高英馥、罗更为于本判决生效之日起五日内共同向中信银行股份有限公司吉林分行偿还借款本金205,139.57元并支付自2016年12月19日起至实际给付之日止的罚息（以205,139.57元本金为基数，以借款利率年利率9.98%的150%为标准计算）、复利（以拖欠的罚息为基数，以借款利率年利率9.98%的150%为标准计算）；二、中信银行股份有限公司吉林分行对周威所有的车牌号为×××路虎牌小型普通客车在实现上述债权范围内享有优先受偿权；三、驳回中信银行股份有限公司吉林分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,331元，由周威、高英馥、罗更为共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员 高 翯二〇二〇年九月十六日书记员 齐永鹤提出申请执行期限为二年