文书内容重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0110民初179号原告：重庆市住房置业担保有限责任公司，住所地重庆市江**永平门街****，统一社会信用代码9150000066087642XE。法定代表人：罗仁骥，该司总经理。委托诉讼代理人：王海龙，北京市京师（重庆）律师事务所律师。被告：黄贤志，男，1968年7月11日出生，汉族，住四川省营山县。被告：官登梅，女，1981年1月13日出生，汉族，住四川省营山县。被告：黄明峰，男，2005年5月14日出生，汉族，住四川省营山县。法定代理人：黄贤志，男，1968年7月11日出生，汉族，住四川省营山县。法定代理人：官登梅，女，1981年1月13日出生，汉族，住四川省营山县。原告重庆市住房置业担保有限责任公司（以下简称：住房置业担保公司）与被告黄贤志、官登梅、黄明峰金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告住房置业担保公司的委托诉讼代理人王海龙到庭参加诉讼。被告黄贤志、官登梅、黄明峰经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告住房置业担保公司向本院提出诉讼请求：1．判决三被告立即偿还借款171，342.48元及计算至2019年9月29日的利息4636.73元、罚息143.76元、复利86.87元，合计176，209.84元；2．判决三被告立即偿还自2019年9月30日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金171，342.48元为基数，复利以未偿还的贷款利息4，636.73元为基数，均在合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3．判决本案律师费7920元、案件受理费及实现债权的其他费用全部由三被告承担；4．判决原告对三被告所有的坐落于重庆市万盛经济技术开发区塔山路XX号X幢X-X号（房产证号：**地证2015字第**）的房产享有抵押权，在二被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：2013年7月10日，中国工商银行股份有限公司重庆万盛支行（以下简称：工行万盛支行）与被告黄贤志、官登梅、黄明峰签订《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》，约定由工行万盛支行向三被告发放贷款21.2万元，贷款期限自2013年7月20日起至2033年7月19日止。之后，工行万盛支行与黄贤志、官登梅、黄明峰签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定三被告以其所有的位于重庆市万盛经济技术开发区塔山路XX号X幢X-X号（房产证号：213房地：**地证2015字第**行万盛支行提供抵押担保，并办理了抵押登记。2013年9月22日，工行万盛支行如约向三被告发放贷款21.2万元。但三被告此后却未严格履行还款义务。截至2019年9月29日，三被告逾期期数已累计超过六期。2019年9月19日，原告与工行万盛支行签订《债权转让协议》（编号：工渝公债转2019-050号），合同约定工行万盛支行将对三被告享有的债权转让给原告，原告支付了对应的转让价款。原告认为，三被告未如期偿还贷款的行为构成违约，应当立即偿还全部贷款本息。原告作为债权受让方，有权要求三被告向其偿还全部贷款本息。同时，原告对三被告所有的位于重庆市万盛经济技术开发区塔山路XX号X幢X-X号（房产证号：213房地证2015字：**地证2015字第**以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。原告依法起诉，请求依法判决。被告黄贤志未提交书面答辩意见。被告官登梅未提交书面答辩意见。被告黄明峰未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了《监护人承诺书》、《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、（213）房地证（2015）字第XXXXX号房地产权证、《中国工商银行借款凭证》、《债权转让协议》、《债权转让通知书》等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：黄贤志与官登梅系夫妻。黄贤志与官登梅生育黄明峰。2013年7月8日，黄贤志、官登梅出具《监护人承诺书》，载明：黄贤志、官登梅是黄明峰的监护人，我们在重庆市住房公积金中心万盛区分中心按揭贷款购买了重庆市万盛区万盛花园X-X-X号的住房一套。我作为监护人在此郑重承诺，在此笔贷款未结清之前，承担黄明峰（被监护人）的一切还款责任及相关的法律责任。2013年7月10日，工行万盛支行（乙方、贷款人）、黄贤志、黄明峰（甲方、借款人）、重庆筑立实业有限公司、重庆市万盛区周正房地产开发有限责任公司（丙方、保证人）签订《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》。该合同第一条约定：本合同项下的贷款，甲方应用于购买坐落于万盛区万盛花园X号楼X-X号的住房。第二条约定：本合同项下的贷款金额为人民币贰拾壹万贰仟元正，其中政策性贷款资金人民币贰拾壹万贰仟元正。第三条约定：本合同项下的现行贷款月利率为政策性贷款3.75‰，按月结息。本合同项下贷款实际执行利率以贷款实际上账日当天人民银行挂牌利率为准。贷款期内遇国家贷款利率调整，贷款期限一年以下仍执行本合同利率；贷款期限一年以上，则按人民银行规定的调整方式及相应利率档次执行新的利率规定，乙方无须另行通知甲方。第四条约定：本合同项下贷款共240个月，贷款期限自2013年7月20日至2033年7月19日止，贷款起始日期以实际上账日期为准。第五条约定：甲方在此不可撤销地授权乙方，在乙方收到公积金中心委贷资金后五个工作日内连同商业性住房贷款全部金额划入重庆筑立实业有限公司在工商银行万盛支行开立的账户。乙方划款后，视为乙方已向甲方履行了相应的贷款义务。第六条约定：甲方按月偿还贷款本息。第八条约定：履行本合同期间发生下列事项的，乙方有权在以下一项或多项情况发生时，视为本合同提前到期，乙方有权从甲方或丙方的银行账户（含公积金个人存款账户）中直接划扣上述款项，或依法提起诉讼，收回全部款项。（四）甲方连续三个月或本合同期内累计六个月内未按时偿还贷款本息。第十二条约定：抵押人以本合同第一条所列房产全部价值作抵押担保,抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费等。第二十一条约定：“丙方在保证期内自愿地、无条件地和不可撤销地为本合同项下的所有贷款本息，以及根据本合同规定甲方应支付的其他一切费用和款项，包括但不限于本合同所列的借款本金、利息、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）。第二十三条约定：甲方在本合同期内未按约定的还款计划偿还本息而形成的逾期贷款，乙方按中国人民银行规定的逾期贷款利率最高上限计收利息（包括复利和罚息）。同日，工行万盛支行与黄贤志、黄明峰签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定：黄贤志、黄明峰以其所有的坐落于重庆市万盛区万盛花园X号楼X-X号房屋为案涉贷款提供抵押担保。2013年9月2日，工行万盛支行与黄贤志、黄明峰就黄贤志、黄明峰以其所有的案涉房屋为案涉贷款提供抵押担保办理了抵押登记。2013年9月22日，工行万盛支行向黄贤志发放贷款212,000元。从2017年11月起至今，黄贤志、黄明峰已经累计超过六个月未按时偿还贷款本息。2019年9月19日，工行万盛支行与住房置业担保公司签订《债权转让协议》，约定工行万盛支行将其对债务人黄贤志《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》项下的债权转让给住房置业担保公司，包括工行万盛支行对债务人黄贤志享有的借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用以及依据借款主债权所生的全部担保权利。2019年10月16日，工行万盛支行和住房置业担保公司向黄贤志、官登梅通过EMS邮寄《债权转让通知书》及《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的律师函》，将债权转让以及宣布债权提前到期的事宜告知黄贤志、官登梅。住房置业担保公司为实现债权委托北京市京师（重庆）律师事务所就本案所涉纠纷提供法律服务并支付律师费7920元。截至2019年9月29日，黄贤志、黄明峰未偿还借款171,342.48元、未偿还利息4,636.73元、未偿还罚息143.76元、未偿还复利86.87元，共计176,209.84元。本院认为，工行万盛支行与黄贤志、黄明峰签订《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》以及工行万盛支行与住房置业担保公司签订的《债权转让协议》均系合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，否则将承担相应的民事责任。工行万盛支行按约发放贷款后，黄贤志、黄明峰未按约定还本付息，其行为已经构成违约，应当承担还本付息的民事责任。工行万盛支行向住房置业担保公司转让债权后，通知了黄贤志、官登梅，产生债权转让的通知效力。黄贤志、黄明峰应当向债权受让人住房置业担保公司履行清偿义务。官登梅与黄贤志系夫妻且自愿与黄贤志就黄明峰的案涉贷款承担一切还款责任及相关的法律责任。住房置业担保公司请求判决黄贤志、黄明峰、官登梅返还借款171，342.48元并支付利息、罚息、复利（截至2019年9月29日的利息4，636.73元、罚息143.76元、复利86.87元；从2019年9月30日起至贷款清偿之日止，以未偿还的贷款本金为基数在合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算罚息；从2019年9月30日起至贷款清偿之日止，以未偿还的贷款利息为基数在合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算复利）和律师服务费7920元，符合法律规定，本院予以支持。工行万盛支行对黄贤志、黄明峰的抵押权属借款债权的从权利，随主债权的转让而转让。住房置业担保公司受让案涉借款及利息债权后，随之受让相应抵押权。在黄贤志、黄明峰、官登梅不履行案涉债务的情况下，住房置业担保公司有权就案涉抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿。住房置业担保公司的该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄贤志、黄明峰、官登梅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告重庆市住房置业担保有限责任公司返还借款171，342.48元并支付利息、罚息、复利（截至2019年9月29日的利息4，636.73元、罚息143.76元、复利86.87元；从2019年9月30日起至贷款清偿之日止，以未偿还的贷款本金为基数在合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算罚息；从2019年9月30日起至贷款清偿之日止，以未偿还的贷款利息为基数在合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算复利）；二、被告黄贤志、黄明峰、官登梅在本判决发生法律效力之日起十日内向原告重庆市住房置业担保有限责任公司支付律师服务费7920元；三、原告重庆市住房置业担保有限责任公司在本判决第一项、第二项确定的债权范围内对被告黄贤志、黄明峰所有的坐落于重庆市万盛经济技术开发区塔山路XX号X幢X-X号房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3983元，公告费300元，共计4283元，由被告黄贤志、黄明峰、官登梅负担。被告黄贤志、黄明峰、官登梅在履行上述判决义务时一并将此款给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  张 毅人民陪审员  冉利平人民陪审员  蹇书奇二〇二〇年九月一日书 记 员  张 琳