甘肃省文县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1222民初448号 原告：中国某股份有限公司，住所地：深圳市。 法定代表人：孙某，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：田某，甘肃某事务所律师。 被告：王某，住甘肃省文县。 原告中国某股份有限公司与被告王某保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月4日作出了（2019）甘1222民初738号民事判决书。宣判后，原告中国某股份有限公司不服提起了上诉。陇南市中级人民法院于2020年3月16日作出（2020）甘12民终106号民事裁定书，裁定撤销原判决，发回重审。本院于2020年7月1日立案后，依法另行组成合议庭，于2020年8月5日公开开庭进行了审理。原告中国某股份有限公司的委托诉讼代理人田某到庭参加诉讼，被告王某经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国某股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还理赔款53481.62元(包括本金52363.13元、利息1038.43元和罚息80.06元)及逾期保费1702.40元；2.判令被告以保险理赔款为基数，自2018年4月24日起按年化24%的标准向原告支付违约金至全部款项还清为止；3.判令由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告于2017年8月2日向中国某银行股份有限公司及某贷款有限公司借款60000元，借款年利率6.65%，借款期限为36个月（2017年8月2日至2020年8月1日），还款方式为按月等额还本付息。某贷款有限公司代理中国某银行股份有限公司与被告签署了借款合同。同时，被告就该笔借款以中国某银行股份有限公司和某贷款有限公司为被保险人向原告投保信用保证保险，与原告签署编号为***的平安个人贷款保证保险保险单，每月保费率为0.76%。该保单约定，被告如未能按照个人信用借款合同的约定偿还欠款，则由原告对被保险人承担保险责任。因被告于2018年2月2日未按约定偿还借款，原告于2018年4月24日向被保险人进行了理赔，理赔总金额为53481.62元。原告理赔后，被告本应依约向原告偿还全部理赔款项和支付保险费，并且应当依据合同约定，自理赔之日起以年化24%的标准向原告支付违约金，但原告多次向被告主张欠款，被告拒不履行还款义务。现为了维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告王某未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告王某未向法庭提交证据。对原告提交的证据，本院认定如下：1.原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件，证明原告的诉讼主体资格及工商登记信息；2.借款合同及合同附件，证明被告在中国某银行股份有限公司和某贷款有限公司借款的金额、期限、利息、罚息；3.保险单一份，证明被告在原告处购买了保险，增加了被告的信用，并证明约定了违约责任和保险期间的保费；4.付款金额确认书及交易明细，证明被告收到中国某银行股份有限公司和某贷款有限公司借款的事实、被告的违约情况以及原告的理赔方式；5.保险赔款确认书，证明原告已经按照保险合同约定向中国某银行股份有限公司和某贷款有限公司履行了理赔义务，被告应向原告返还理赔款。以上证据均符合真实性、合法性、关联性的证据规则，可以达到原告的证明目的，故本院予以认定。被告王某经传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对原告证据进行质证的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月1日，被告王某与某贷款有限公司签订了编号为***的借款合同（包含附件）。借款合同约定被告王某向某贷款有限公司借款60000元（其中600元由某贷款有限公司发放、59400元由中国某银行股份有限公司发放）；借款期限：36个月；借款利率：以中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%作为本借款合同项下的借款利率计收利息；借款偿还：按等额本息还款法等分36次偿还。借款合同附件载明：“借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止。乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。对《借款合同》项下乙方不能按时支付的利息、罚息，按《借款合同》约定借款利率的150%计收复利。”2017年8月2日，被告王某签署了付款金额确认书，确认收到某贷款有限公司和中国某银行股份有限公司发放的借款60000元。 另查明，2017年7月31日，被告王某向原告中国某股份有限公司投保了平安个人借款保证保险，保险单号为：***，以中国某银行股份有限公司和某贷款有限公司为被保险人，承保金额分别为70626.6元和713.4元，约定每月保费率为0.76%、每月保险费金额为456元、保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保险单还载明：“保险理赔1.如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。” 再查明，2018年2月2日起，被告王某未按***号借款合同约定向某贷款有限公司和中国某银行股份有限公司还款，欠款金额为53481.62元（借款本金52363.13元、利息1038.43元、罚息80.06元）。2018年4月24日，原告中国某股份有限公司向某贷款有限公司和中国某银行股份有限公司进行了理赔，理赔金额为53481.62元。由于被告王某未按保险合同约定向原告中国某股份有限公司交纳保费，共产生逾期保费1704.4元（2018年1月2日至2018年4月24日期间保费）。 本院认为，原、被告之间签订的平安个人借款保证保险保险单，是原、被告双方真实的意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，应为合法有效。原、被告双方应当按照合同的约定，全面履行各自的义务。因被告未按其与某贷款有限公司签订的借款合同履行还款义务，违反了借款合同约定，原告依保证保险合同的约定，向某贷款有限公司和中国某银行股份有限公司进行了理赔，已履行了保证保险责任。根据保险合同约定，“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费”，故被告应当向原告支付代偿的理赔款和未付保费，对原告要求被告支付代偿理赔款53481.62元及未付保费1702.4元的诉讼请求，本院予以支持。保险合同约定“从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。”由于被告至今未向原告支付上述欠款，被告的行为已构成违约，按合同约定应向原告支付违约金，原告要求被告以保险理赔款为基数，自2018年4月24日起至全部款项还清止按照年利率24%向原告支付违约金的诉讼请求，未超出保险合同约定和法律规定的范围，故本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王某于本判决生效之日起十日内向原告中国某股份有限公司支付保险理赔款53481.62元； 二、被告王某于本判决生效之日起十日内向原告中国某股份有限公司支付所欠保费1702.4元； 三、被告王某于本判决生效之日起十日内向原告中国某股份有限公司支付违约金（以53481.62元为基数，按照年利率24%计息，从2018年4月24日起计至被告实际履行之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1180元，由被告王某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。 审 判 长  张 帆 审 判 员  张 静 人民陪审员  方翠娥 二〇二〇年九月二十五日 法官 助理  雷文蔚 书 记 员  张 婕