广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0305民初2302号 原告：中国农业银行股份有限公司桂林七星支行，住所：桂林市漓江路**。统一社会信用代码：91450300898895735A（1-1）。 负责人：王钊，该支行行长。 委托代理人：熊武成，该支行客户经理。 委托代理人：杨阿芳，该支行客户经理。 被告：蒋蕊，女，满族，，住广西桂林市象山区 被告：欧阳麟，男，瑶族，，住广西桂林市象山区 原告中国农业银行股份有限公司桂林七星支行（以下简称农行七星支行）诉被告蒋蕊、欧阳麟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行七星支行的委托代理人熊武成、杨阿芳，被告蒋蕊到庭参加了诉讼。被告欧阳麟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行七星支行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》提前到期，被告蒋蕊立即归还原告信用卡欠款本金人民币79997.99元，已过期分期手续费1995元，已过期分期利息723.2元，已过期分期还款违约金879.66元，以上欠款合计83595.85元（以上利息、手续费、违约金计算到2020年6月10日止，此后至借款结清之时产生的手续费、过期分期利息、违约金等按信用卡章程、领用合约及借款合同的约定另计）。2、判令被告欧阳麟对上述债务承担共同还款责任。3、判令被告蒋蕊、欧阳麟承担抵押担保责任，原告对本案抵押的汽车（汽车品牌：长安福特，车牌为桂Ｃ×××××，登记所有人：蒋蕊）折价或以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。4、判令本案的相关（不限于诉讼费、诉讼保全费等）一切费用由被告承担。事实和理由：被告蒋蕊、欧阳麟系夫妻关系，因其家庭购买汽车，于2018年1月15日向原告申请办理信用卡汽车专项分期业务。在申请信用卡分期业务时，被告已阅读并知晓了原告信用卡的章程、领用合约及信用卡分期业务的相关约定。被告欧阳麟对借款签署了共同还款人确认书，自愿承担共同还款责任。2018年1月15日，原、被告双方签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定借款金额14万元，用于在指定商户购买汽车；约定分期业务的手续费费率为14.25%，分期手续费共计19950元；约定采用信用卡分期还款，共分60期，每一个账单周期为一期，即每期还款本金2333元、手续费332.5元；约定采用抵押担保方式，抵押物为被告名下的汽车。2018年1月27日被告在原告开立信用卡，卡号为62×××80，该信用卡账单为每周期的10日，账单还款日为每周期的5日。被告开卡后即持卡在指定商户购买了家用汽车，原告同时如约将贷款14万元转入借款合同约定账户。被告自借款后至2019年9月之前一直保持正常还款。但2019年10月起出现拖欠现象。经原告多次催收，被告仅归还了部分过期分期本金、手续费等。被告未按期偿还原告的信用卡借款本金及手续费，已构成违约。综上，请法院支持原告诉讼请求。 被告蒋蕊辩称，被告在借款两年期间一直正常还款，但后来因为资金紧张导致无法还款。被告与原告沟通可以在一段时间内将借款还清，被告不会恶意拖欠借款。 被告欧阳麟未提交书面答辩状，亦未出庭参加诉讼，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。综合本案证据，本院确认以下事实：2018年1月15日，被告蒋蕊提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，向原告申领金穗贷记卡一张，信用额度为14万元。该申请表的背面及附件《金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》约定：未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，交易款项按照合同约定的透支利率自银行记账日起计息；透支利率为日利率万分之五，按月计收复利；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金（为原滞纳金）。同日，被告欧阳麟出具《中国农业银行广西区分行个人自用车贷款共同还款人确认书》一份，载明：本人已充分了解借款人的借款用途，以及其偿还贷款能力、信用，并自愿作为借款人归还原告贷款的共同还款人，承担不可撤销的共同还款责任；借款人不能按时偿还债务时，由本人代为偿还原告贷款。同日，被告蒋蕊向原告提交《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，申请对信用卡14万元信用额度进行分期。同日，原告与被告蒋蕊签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定：分期本金金额为14万元；手续费费率为14.25%；手续费金额为19950元；采用分期偿还方式，分期期数为60期；持卡人出现本合同约定的违约事件时，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；被告蒋蕊提供其所有的福特牌小型轿车一辆（车牌号：桂Ｃ×××××）为上述借款提供抵押担保；担保范围包括分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼费》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。2018年4月24日，原告对上述抵押物办理了抵押登记手续。 截至2020年8月31日，被告的信用卡欠付本金69997.99元、利息1016.84元、逾期还款违约金1171.65元、分期手续费2660元。 另查明，2020年7月2日，原告向被告蒋蕊邮寄了《中国农业银行金穗信用卡催收通知书》、《贷款提前到期通知书》。 再查明，2015年8月19日，被告蒋蕊与被告欧阳麟登记结婚。 本院认为，被告蒋蕊向原告申请贷记卡，原告核发后，被告激活卡并进行了消费，双方形成了事实上的借贷关系，且原告与被告蒋蕊签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方真实意思的表示，没有违反法律的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。被告蒋蕊未按合同约定按期还本付息，存在违约行为。合同中约定持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，贷款人有权提前收回已发放借款，且原告已向被告发出《贷款提前到期通知书》，故原告有权请求其与被告蒋蕊签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》提前到期。截至2020年8月31日，被告蒋蕊尚欠原告信用卡欠付本金69997.99元，利息、逾期还款违约金、分期手续费合计4848.49元。故对原告要求被告蒋蕊偿还信用卡欠付本金69997.99元及相应费用的诉讼请求，本院予以支持。被告欧阳麟向原告出具《中国农业银行广西区分行个人自用车贷款共同还款人确认书》，自愿对借款承担共同还款责任，且贷款用途为购车，因此原告提供的证据足以证实上述债务是被告蒋蕊、欧阳麟基于夫妻双方共同意思表示而形成，应当认定为被告蒋蕊、欧阳麟的夫妻共同债务，故对原告要求被告欧阳麟对上述债务承担共同还款责任的诉请，本院予以支持。被告蒋蕊自愿以其所有的福特牌小型轿车一辆（车牌号：桂Ｃ×××××）为上述借款提供抵押担保，且原告已经办理了抵押权登记手续，故对原告要求对上述抵押物在本案款项范围内享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国农业银行股份有限公司桂林七星支行与被告蒋蕊于2018年1月25日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》已提前到期； 二、被告蒋蕊、欧阳麟共同偿还原告中国农业银行股份有限公司桂林七星支行借款本金人民币69997.99元，并支付截至2020年8月31日的利息、逾期还款违约金、分期手续费合计4848.49元，此后的利息、逾期还款违约金、分期手续费按双方签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》计算至借款本息清偿之日止； 三、原告中国农业银行股份有限公司桂林七星支行对被告蒋蕊名下的福特牌小型轿车一辆（车牌号：桂Ｃ×××××）在本案款项范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司桂林七星支行的其他诉讼请求。 本案收取案件受理费1890元，因适用简易程序，减半收取案件受理费945元、财产保全费920元，合计1865元（原告已预付本院），由被告蒋蕊、欧阳麟负担。 上述应付款项，义务人应于本判决书生效之日起十五日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1890元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  蒋西凤 二〇二〇年九月十五日 书记员  胡 翀