广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初2011号 原告：交通银行股份有限公司桂林分行，住所地:广西桂林市南环路**,统一社会信用代码：914503008988625541。 负责人：曾凌，该行行长。 委托诉讼代理人：吴海云，广西诚云霞律师事务所律师。 被告：申桂芳，男，汉族，1993年3月26日生，身份证住址：桂林市象山区。 被告：杨春花，女，苗族，1992年1月14日生，身份证住址：广西资源县。 被告：桂林广汇实业投资有限责任公司，住所地：桂林市叠彩区芦笛路**办公楼**，统一社会信用代码：91450300576804706T（1-1）。 法定代表人：关峙。 委托诉讼代理人：甘永雄，系公司员工。 委托诉讼代理人：王丽娟，系公司员工。 原告交通银行股份有限公司桂林分行（以下简称交行桂林分行）与被告申桂芳、杨春花、桂林广汇实业投资有限责任公司（以下简称桂林广汇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月3日公开开庭审理了本案。原告交行桂林分行 的委托诉讼代理人吴海云、被告桂林广汇公司委托诉讼代理人甘永雄到庭参加诉讼。被告申桂芳、杨春花经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告交行桂林分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还贷款本金人民币294905.82元、利息9109.87元、罚息91.98元、未还利息复利233.9元、未还罚息复利1.55元，合计人民币304343.12元。利息和罚息暂计至2020年6月8日，其后利息（罚息）按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止，对于逾期未还利息，被告应按合同约定罚息利率支付复利至贷款本息实际清偿完毕之日止；2.本案律师费15217元、诉讼费、公告费、邮寄费等为实现债权所发生的费用由被告承担；3.被告三对上述债务有连带还款责任。事实与理由：2016年10月10日，原告交通银行股份有限公司桂林分行与被告申桂芳、杨春花、桂林广汇公司签订《个人房产抵押贷款合同》（编号：X号），合同第二十三条、第二十四条约定：原告向被告发放贷款310000元，贷款期限360个月，贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮5%（遇中国人民银行调整基准利率的，原告于次年1月1日起执行调整后的利率）。逾期贷款罚息利率为本合同约定利率上浮50%。合同第二十六条约定还款方式为等额本息还款法，每期还款金额为1599.4元，还款期次为360期。合同第十三条、第十四条约定被告违反合同的约定或被告还款能力有重大不利变化的，原告有权停止发放贷款，并单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息（含罚息和复利）。第十四条14.1约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。合同第十四条14.3约定，被告未按时足额偿还贷款本金、利息的，应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。合同第二十二条约定，被告以所购房屋抵押房产（坐落在桂林市叠彩区**房）提供抵押担保。2017年8月4日在桂林市不动产登记局办理了不动产预告登记证明，证明编号：桂（2017）桂林市不动产证明第X号。合同签订后，原告于2016年10月13日放款，但被告未依约还款，截至2020年6月8日，被告应还款期数为43期，实际还款期数仅35期。从2019年10月13日起截至2020年6月8日，逾期还款期数共8期。截至2020年6月8日，被告尚欠贷款本金294905.82元，利息9109.87元，罚息91.98元，未还利息复利233.9元，未还罚息复利1.55元（其后利息罚息复利另行计算），原告多次向被告催收无果，现为维护原告的合法权益，依法向法院提起诉讼，要求被告归还以上款项。 被告桂林广汇公司辩称，本案同时存在物的担保和人的担保，物的担保不足以偿还原告债权的部分，由被告广汇公司承担连带补充偿还责任；原告律师费收取费用过高，应予以调整。 被告申桂芳、杨春花经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，未作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃答辩和质证的权利。 本院对于原告方提供证据的真实性、客观性予以认可，可以作为认定本案事实的基本证据；并结合本案其他证据综合考虑，以确定本案事实。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月10日，原告交通银行股份有限公司桂林分行与被告申桂芳、杨春花、桂林广汇公司签订《个人房产抵押贷款合同》（编号：X号），约定（节选）：贷款金额为人民币310000元，贷款期限360月，贷款基准利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮5%，还款以月为一期，首期自放款日起计算。按本合同约定调整本合同利率，本合同项下基准利率为人民银行贷款基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款罚息利率为本合同约定利率上浮50%。合同第二十六条约定还款方式为等额本息还款法，每期还款金额为1599.4元。合同第十三条约定借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息，视为本合同的提前到期事件。第十四条14.1约定，甲方（被告）未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。14.2约定逾期贷款的罚息＝逾期贷款的罚息利率（日利率）×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；14.3约定，借款人（被告）未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人（原告）为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。合同第二十二条约定，被告以所购房屋抵押房产（坐落在桂林市叠彩区提供抵押担保，合同第六条约定，抵押担保范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。合同第五条约定，借款人取得第二十二条约定房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，担保人的保证责任免除。借款人未按本合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时，担保人应按贷款人的要求立即支付借款人的全部到期应付款项。被告桂林广汇公司于2016年5月18日向原告出具《担保函》，内约定（节选）：自主合同生效之日起，购房人未支付主合同项下到期应付的任何利息或本金的，我公司将根据贵行的要求立即偿还购房人应付未付的利息、本金，并承担本担保函第2条所述保证范围内任何应付罚息、违约金、损害赔偿金和贵行实现债权的费用。 原、被告于2017年8月4日办理了预售商品房抵押权预告登记，证明编号：桂（2017）桂林市不动产证明第X号。合同签订后，原告于2016年10月13日放款，但被告未依约还款，截至2020年6月8日，被告应还款期数为43期，实际还款期数仅35期。从2019年10月13日起截至2020年6月8日，逾期还款期数共8期。 截至2020年6月8日，被告尚欠贷款本金294905.82元，利息9109.87元，罚息91.98元，未还利息复利233.9元，未还罚息复利1.55元（其后利息罚息复利另行计算）。 另查明，2020年6月29日，原告为实现本案债权，与广西诚云霞律师事务所签订《委托代理合同》，并支付律师代理费15217元。 本院认为，原告与被告申桂芳、杨春花、桂林广汇公司签订《个人房产抵押贷款合同》（编号：X号），系双方经平等协商后自愿签订，且未违反法律强制性、禁止性规定，是合法有效的合同，应受法律保护。合同签订后，原告已依约向被告申桂芳、杨春花发放了贷款，但被告申桂芳、杨春花却未能按照合同约定按期足额向原告归还贷款，已构成违约，应当承担违约责任。根据被告申桂芳、杨春花违约事实，原告要求被告申桂芳、杨春花偿还全部贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。原告根据合同约定的计算方式，所统计的截至2020年6月8日，被告尚欠贷款本金294905.82元，利息9109.87元，罚息91.98元，未还利息复利233.9元，未还罚息复利1.55元，合计304343.12元，本院予以确认，上述款项被告申桂芳、杨春花应当偿还；其后利息、罚息和复利按照案涉合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止。 对于原告要求被告申桂芳、杨春花支付律师代理费的诉讼请求，本院认为，双方在合同中对此已有约定，且原告为实现债权已实际支付了律师代理费，原告要求被告支付律师代理费有事实和法律依据。根据桂价费【2013】41号《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》及《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，律师服务费按下列费率分段累计收取：10万元以下的（含10万元）费率为5%，10－50万元（含50万元）费率为4.5%，50－100万元（含100万元）费率为4%，100-500万元（含500万元）费率为3%，500万元-1000万元（含1000万元）费率为2%，根据该规定,本案律师费确定为14195.44元（100000元×5%+204343.12元×4.5%）。 关于被告桂林广汇公司责任承担。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被告申桂芳、杨春花未按合同约定足额偿还借款。被告桂林广汇公司作为保证人在合同上盖章，为上述贷款提供连带责任保证。原告宣布全部贷款本息提前到期时，被告桂林广汇公司尚未就涉案房屋办理他项权证，原告有权要求被告桂林广汇公司对被告申桂芳、杨春花全部债务承担连带清偿责任。故对被告桂林广汇公司抗辩意见，本院不予采纳。对原告此诉请，本院予以支持。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告申桂芳、杨春花应于本案判决生效之日起十五日内偿还原告交通银行股份有限公司桂林分行贷款本金294905.82元，利息9109.87元，罚息91.98元，未还利息复利233.9元，未还罚息复利1.55元，合计304343.12元（以上的利息、罚息、复利暂计至2020年6月8日，其后本金、利息、罚息和复利按照原、被告于2016年10月10日签订的《个人房产抵押贷款合同》（编号：X号）约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止，对于逾期未还利息，按上述合同约定罚息利率支付复利至贷款本息实际清偿完毕之日止； 二、被告申桂芳、杨春花应于本案判决生效之日起十五日内支付原告交通银行股份有限公司桂林分行为实现债权支付的律师代理费14195.44元； 三、被告桂林广汇实业投资有限责任公司对被告申桂芳、杨春花上述债务承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向被告申桂芳、杨春花进行追偿； 四、驳回原告交通银行股份有限公司桂林分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决书规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费3047元（原告已预交）,由被告申桂芳、杨春花、桂林广汇实业投资有限责任公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行］。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求数额预交。在上诉期满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 贺 亮 二〇二〇年九月二十三日 书记员 侯政良