四川省宣汉县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1722民初1131号 原告：四川宣汉农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省宣汉县东乡镇解放中路**。 法定代表人：何伯露，系该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：严天东，系该公司员工。 委托诉讼代理人：刘传平，四川永旺律师事务所律师。 被告：胡芳，女，汉族，生于1981年1月13日，住四川省开江县。 被告：吴军道，男，汉族，生于1975年4月12日，住四川省达州市通川区。 被告：吴汶洋，男，汉族，生于1979年7月27日，住四川省达州市。 被告：刘江东，男，汉族，生于1975年10月6日，住四川省达县。 被告：吴晓刚，男，汉族，生于1970年3月16日，住四川省达州市达川区。 被告：达州市瑞康融资担保有限公司，住，住所地：四川省达州市通川区朝阳中路**恒源水天花园**7—**/div> 法定代表人：吴汶洋 委托诉讼代理人：李兰山，男，汉族，生于1986年5月1日，现住达州市通川区,系该公司员工。 原告四川宣汉农村商业银行股份有限公司（以下简称：宣汉农商银行）与被告胡芳、吴军道、吴汶洋、刘江东、吴晓刚、达州市瑞康融资担保有限责任公司（以下简称瑞康公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法组成合议庭，于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告宣汉农商银行的委托诉讼代理人严天东、刘传平，被告吴军道、瑞康公司的委托诉讼代理人李兰山到庭参加诉讼，被告胡芳、吴汶洋、刘江东、吴晓刚经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现审理终结。 原告宣汉农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡芳归还原告借款本金44万元,支付利息和罚息。2、判令被告吴军道、吴汶洋、刘江东、吴晓刚、瑞康公司承担连带清偿责任。3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年11月25日，原告宣汉农商银行与被告胡芳签订《个人借款合同》，约定：原告向被告胡芳提供非循环使用借款额度人民币49万元，借款期限自2014年11月19日起至2016年11月18日止，本合同项下贷款利率为固定月利率10.20‰，按月结息，结息日定为每月的第20日，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%。同日，被告吴汶洋、刘江东、吴晓刚、瑞康公司与原告签订《保证合同》，为该笔债务提供连带责任保证，保证期间为主债务到期后两年。合同签订后，原告宣汉农商银行依约向被告发放贷款，被告借款后未按约定还本付息，为已构成严重违约，维护原告合法权益，特提起诉讼。 被告吴军道辩称,该笔借款的保证期间已过，要求驳回原告对被告吴军道的诉讼请求。 被告瑞康公司辩称，该笔借款的保证期间已过，要求驳回原告对被告吴军道的诉讼请求。 被告吴汶洋、吴晓刚、刘江东庭后提交书面答辩状辩称，三被告不知道原告提交的与三被告签订保证合同一事，也没有在保证合同上签字捺印，给吴军道办理贷款事宜的授权委托书中没有做出愿意以个人财产对借款承担连带保证责任的意思表示，也未授权吴军道签保证合同，吴军道代签保证合同属无权代理，事后三被告也未追认，该保证合同应为无效合同，三被告不应承担责任，要求驳回原告对三被告的诉讼请求。 被告胡芳没有到庭应诉，也未提交书面答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月17日，被告胡芳向原告宣汉农商银行申请借款49万元，同年12月3日，被告胡芳为甲方与原告宣汉农商银行为乙方签订《个人借款合同》，合同编号：信个借(AYNL132014000247)号，约定原告宣汉农商银行向被告胡芳提供非循环使用借款额度为人民币49万元，借款用途为进货，支用有效期间自2014年11月19日至2016年11月18日，借款利率为月利率10.2‰，采用按季**式结息，结息日固定为每季末的第21日，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%。 2014年11月25日,被告吴军道代被告吴汶洋、吴晓刚、刘江东与原告宣汉农商银行签订保证合同约定为主合同项下本金人民币49万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、实现债权与担保权利而发生的费用等承担提供连带责任保证,保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，原告宣汉农商银行向被告胡芳发放了贷款。2017年4月12日，原告宣汉农商银行发出逾期贷款催收通知书，被告瑞康公司、吴汶洋、吴晓刚在该通知书上盖章、签名。2019年11月18日，原告宣汉农商银行起诉来院，后按撤诉处理。截至2020年8月19日，被告胡芳返还本金5万元，下欠本金44万元，已支付利息59944.72元，下欠利息328629.38元。 同时查明，被告吴晓刚给被告吴军道出具转授权委托书，内容为：“将吴汶洋的上述授权委托事项全权转授权委托给吴军道，吴军道代吴汶洋办理达州市瑞康融资担保有限公司为借款人在宣汉县农村信用合作联社办理贷款，提供连带责任担保召开的股东会并行使表决权，代为行使法定代表人权利等相关事宜”，被告刘江东、吴晓刚分别给被告吴军道出具授权委托书，内容为“代为办理达州市瑞康融资担保有限公司为借款人在宣汉县农村信用合作联社办理贷款，提供连带责任担保召开的股东会并行使表决权等相关事宜”，均办理了公证。 本院认为，原告宣汉农商银行与被告胡芳签订《个人借款合同》，原告宣汉农商银行依约向被告胡芳提供借款49万元，履行了合同约定的借款义务，被告胡芳没有按照约定期限返还借款本金并支付利息，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告胡芳应返还下差原告宣汉农商银行借款本金及支付利息。因借款在2016年11月18日已到期，被告胡芳还应支付逾期利息，借款合同约定贷款逾期的罚息利率为贷款月利率上浮30%，为13.26‰。被告瑞康公司、吴军道与原告宣汉农商银行签订了保证合同，约定为被告胡芳借款承担保证责任，保证方式为连带责任保证，本案中保证人的保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年止即2016年11月19日至2018年11月18日，原告宣汉农商银行在保证期间向被告瑞康公司发出逾期贷款催收通知书，向该被告主张权利，依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”、第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，被告吴军道、瑞康公司应对借款本息承担连带清偿责任。 关于被告吴汶洋、吴晓刚、刘江东是否应当承担保证责任的问题，本院认为，原告宣汉农商银行提交的的授权委托书载明，吴汶洋、吴晓刚、刘江东授权被告吴军道行使权利的范围为“代为办理达州市瑞康融资担保有限公司为借款人在宣汉县农村信用合作联社办理贷款，提供连带责任担保召开的股东会并行使表决权等相关事宜”，并没有作出愿意以个人财产对借款承担连带责任保证的意思表示，也没有授权吴军道代为与原告宣汉农商签署保证合同。因此，依照《中华人民共和国合同法》第四十八条之规定，吴军道代签保证合同的行为属于无权代理，且刘江东等人事后没有追认该代理行为，因此该保证合同对被告刘江东、吴汶洋、吴晓刚不发生法律效力。 被告吴汶洋、吴晓刚、刘江东经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡芳返还原告四川宣汉农村商业银行股份有限公司借款本金44万元并支付利息及罚息（截止2020年8月19日止利息为328629.38元；以本金44万元为基数，从2020年8月20日起，按月利率13.26‰计算至本息付清之日止）； 二、被告吴军道、达州市瑞康融资担保有限公司对以上债务承担连带清偿责任。 以上金钱给付义务在本判决发生法律效力后十日内履行。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11212元，由被告胡芳、吴军道、达州市瑞康融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  顾永萍 人民陪审员  柯贞香 人民陪审员  段全妮 二〇二〇年九月一日 书 记 员  于黎雪