江苏省泰州市高港区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1203民初213号原告：泰州市德政投资有限公司，统一社会信用代码913212030518628077，住所地泰州市高港区胡庄镇中兴大道**。法定代表人：凡庆峰，该公司总经理。委托诉讼代理人：戚鸭章，江苏戚鸭章律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨玉婷，江苏戚鸭章律师事务所律师。被告：宗加锁，男，1970年11月5日出生，汉族，住泰兴市。被告：宗吉林，男，1959年1月4日出生，汉族，住泰州市高港区。被告：泰州市高港区爱华苗木花卉专业合作社，注册号321203NA000082X，，住所地泰州市高港区胡庄镇宗林村村委会法定代表人：宗加锁，该合作社董事长。原告泰州市德政投资有限公司与被告宗加锁、宗吉林、泰州市高港区爱华苗木花卉专业合作社民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月4日立案受理。因案情复杂，本院于2020年6月4日依法裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告泰州市德政投资有限公司委托诉讼代理人杨玉婷到庭参加诉讼，被告宗加锁以及被告泰州市高港区爱华苗木花卉专业合作社法定代表人宗加锁到庭参加诉讼，被告宗吉林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泰州市德政投资有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告宗加锁、被告泰州市高港区爱华苗木花卉专业合作社立即偿还原告借款本金1000000元及利息（以1000000元为本金，自2016年4月13日起至实际还款之日止，按年利率10%计算）；2.被告宗吉林对上述借款本息承担连带还款责任；3.本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2016年4月13日，被告宗加锁、被告泰州市高港区爱华苗木花卉专业合作社向原告借款3000000元，并出具借款借据一张，约定借看期限至2016年4月19日止，年利率为10%，被告宗吉林作为保证人为该笔借款提供连带责任担保。借款期限届满后，经原告多次催讨，被告宗加锁以及被告泰州市高港区爱华苗木花卉专业合作社今于2016年4月20日偿还借款本金2000000元及利息4444元。自2018年11月23日起至2019年9月，被告宗加锁以其工资、工程款冲抵尚未偿还借款本金1000000元错产生的利息359002.66元。因被告宗加锁、泰州市高港区爱华苗木花卉专业合作社未偿还尚欠的借款本金1000000元及利息，被告宗吉林亦未承担相应的保证责任。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告宗加锁、泰州市高港区爱华苗木花卉专业合作社共同辩称，对借款3000000元的事实以及尚欠借款本金1000000元无异议，因为疫情及市场因素的影响，现难以偿还，希望根据实际情况与原告协商确定还款方案。被告宗吉林答辩，原告与被告泰州市高港区爱华苗木花卉专业合作社、宗加锁之间的借款合同违反了相关法律规定，应当认定为无效；被告宗吉林提供的系一般担保，已超过担保期限，担保责任应当免除。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月13日，被告宗加锁与原告泰州市德政投资有限公司就借款事宜达成合意，并形成借款借据一份，该借款借据载明：借款人宗加锁、借款金额3000000元、借款日期2016年4月13日、到期日期2016年4月19日、年利率10%，被告宗加锁在借款人一栏签名，被告宗吉林以担保人的身份签名，同时备注了被告泰州市高港区爱华苗木花卉专业合作社银行账号3212010091010000165040。当日，原告泰州市德政投资有限公司便将借款全额汇入被告泰州市高港区爱华苗木花卉专业合作社的上述银行账户。2016年4月20日，被告委托杨爱华向原告62×××20银行账户汇入2004444元，原告向被告宗加锁出具收据，注明系偿还2016年4月13日其中的借款200000元及利息4444元。2018年8月29日，被告宗加锁、泰州市高港区爱华苗木花卉专业合作社向胡庄镇政府出具还款计划，载明因2016年4月借原告1000000元，至今本息未还，根据上级要求及本人的经营状况订立此还款计划：2018年10月1日前还款30万元，2019年元月1日前还款10万元，余款于2019年春节前一次性结清…，被告宗加锁作为还款计划单位及代表签字。原告于2018年11月26日、2019年4月12日，通过借款催收通知书向被告催要上述借款本息。2018年11月21日，被告宗加锁、泰州市高港区爱华苗木花卉专业合作社向胡庄镇人民政府出具汇款委托书，该委托书载明：兹有宗加锁、泰州市高港区爱华苗木花卉专业合作社于2016年4月13日借泰州市德政投资有限公司本金合计壹佰万元整，借款利率为年息一份，现委托从我方工资、收入、工程款重口换以上借款本金及产生的利息，汇至泰州市德政投资有限公司偿还借款本息，本委托书可分次扣款，直至结清。自2018年11月23日开始，原告开始扣还借款利息，截止2020年4月16日，被告已偿还款项391187元。另查明，原告泰州市德政投资有限公司系泰州市高港区胡庄镇人民政府投资的公司。以上事实有借款借据、进账单、记账凭证、还款计划书、泰州农村商业银行、网银往来账凭证、借款催收通知、结欠借款明细表以及当事人的当庭陈述等在卷佐证。本院认为，（一）合法的民间借贷关系受法律保护。本案中，被告宗加锁、泰州市高港区爱华苗木花卉专业合作社向原告泰州市德政投资有限公司就借款3000000元达成合意，并且原告泰州市德政投资有限公司已向被告实际交付该出借款项，双方之间形成的民间借贷关系合法有效。被告虽辩称原告对外放贷未经相关部门批转，违反了法律的禁止性规定，应认定为无效，但原告作为胡庄镇国有资金投资的公司，为了解决辖区内的企业资金周转困难而提供的短期资金融通，放贷对象并不具有不特定性，且从双方约定的借款期限、借款利率及辖区内的融资成本等事实来看，原告出借资金给被告，不存在牟取高利的情形；债务人在实际取得款项且借款期限早已届满的情况下，以原告不具备民间借贷主体资格为由进行抗辩，理由不能成立。（二）借款发生后，被告已偿还借款本金2000000元及对应的利息4444元，且被告于2018年8月29日就剩余借款本金1000000元及利息出具还款计划，并于2018年11月21日委托扣划其工资、工程款等用于偿还借款本息，截止2020年4月16日，已偿还391187元；鉴于双方并未约定所偿还的款项系本金还是利息，根据法律规定，应先抵算利息，剩余部分抵算本金，按照借贷双方约定的年利率10%计算所产生的利息，结合每次委托扣划的金额，每次扣划的金额均未超出已产生的利息，故对扣划的款项应全部抵算利息，故原告要求被告泰州市高港区爱华苗木花卉专业合作社、宗加锁支付尚欠借款本金1000000元并按照年利率10%支付剩余利息，有事实及法律依据，本院依法予以支持。（三）被告宗吉林作为担保人在借款借据中签字，但双方并未约定保证方式及保证期限，故担保期限应为六个月，借条中约定的借款期限届满后，原告虽陈述其工作人员毛琴、凡庆峰于2016年7月5日、2016年8月9日、2017年5月5日向被告宗吉林主张过该笔债权，并作为证人申请出庭作证，但鉴于证人与原告的特殊关系，且未提供证据予以佐证，故对该证人证言不予采信，同时，原告提供的加盖胡庄镇纪律委员会公章的笔录中亦未有在担保期限六个月原告曾要求被告宗吉林承担担保责任的相关内容，故原告要求被告宗吉林承担担保责任的主张，依据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款之规定，判决如下：一、被告宗加锁、泰州市高港区爱华苗木花卉专业合作社应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告泰州市德政投资有限公司支付借款本金1000000元及自2016年4月13日至实际给付之日止按利率10%的计算的利息（计算总额需扣减被告已支付的利息391187元）；二、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13980元，由被告宗加锁、泰州市高港区爱华苗木花卉专业合作社共同负担。（此款由被告于本判决生效后十日内直接向本院支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交案件受理费13980元（江苏省泰州市中级人民法院开户行：中国银行泰州分行营业部；户名：江苏省泰州市中级人民法院；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  程华国人民陪审员  姚明华人民陪审员  陈俊宏二〇二〇年九月四日法官 助理  冯 翔书 记 员  张丽娟附：裁判所依据的法律条文一、《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。二、《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。二、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。