重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初17820号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江**西环路**附3、附**，统一社会信用代码91500105902889769J。负责人：罗永福，行长。委托诉讼代理人：郭立春，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：周建峰，重庆索通律师事务所律师。被告：郑秀丽，女，1992年12月3日出生，汉族，住重庆市垫江县。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称农业银行江北支行）与被告郑秀丽金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行江北支行的委托诉讼代理人郭立春到庭参加诉讼，被告郑秀丽经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行江北支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑秀丽立即支付截止至2020年7月3日的本金417550.57元、利息5765.66元、罚息40.25元、复利38.62元，共计423395.1元；2.判令被告郑秀丽立即支付自2020年7月4日起至全部贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告郑秀丽尚欠的本金为基数，在合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计算；复利以被告郑秀丽未偿还的利息和尚欠的罚息为基数，在合同约定的阶段执行利率的基础上上浮50%计算）；3.本案律师费16702元、诉讼费及实现债权的其他费用全部由被告郑秀丽承担；4.判令原告农业银行江北支行对被告郑秀丽所有的位于重庆市江北区大石坝组团X分区X-X-X/X、X-X-X/X（绿地海外滩四期一组团A区）X幢X-X房产享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。事实及理由：2016年4月22日，原告与郑秀丽签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向郑秀丽提供48万元贷款，并约定了贷款期限、贷款利率等事项，同时约定以郑秀丽所有的位于重庆市江北区大石坝组团X分区X-X-X/X、X-X-X/X（绿地海外滩四期一组团X区）X幢X-X房产为上述债权提供抵押担保并办理了抵押登记。2016年5月25日，原告向郑秀丽发放了贷款48万元，但郑秀丽未按合同约定履行还款义务，故诉至法院。被告郑秀丽未作答辩。本案查明的事实如下：《个人购房担保借款合同》（编号：55020120160026305）的具体约定及欠款情况：1、合同签订时间：2016年4月22日。2、借款人/抵押人：郑秀丽。3、贷款人/抵押权人：农业银行江北支行。4、借款金额：48万元。5、借款期限：自2016年5月25日起至2036年5月24日止。6、借款利率：采用基准利率，执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾伍（即执行利率为4.165%）。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，借款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付的利息（包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按照合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按照逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。还款方式：等额本息还款法。还款周期为1个月，还款日为每月的25日。贷款提前到期约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。实现债权费用的约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。抵押物：郑秀丽名下的位于重庆市江北区大石坝组团K分区X-X-X/X、X-X-X/X（绿地海外滩四期一组团X区）X幢X-X房产[即重庆市江北区鸿恩四路X号X幢X-X]，已办理抵押登记。抵押担保范围：包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利率和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。12、贷款发放时间：2016年5月25日发放贷款48万元。13、欠款情况：截至2020年8月24日，郑秀丽尚欠借款本金412510.93元、利息2851.31元、罚息12.01元、复利15.9元。二、本案产生律师费的事实1、委托代理协议签订时间：2020年7月8日。2、律师代理费金额：16702元。3、支付时间：2020年8月26日。农业银行江北支行于2020年7月17日向郑秀丽邮寄了《律师函》，宣布借款提前到期，邮件于2020年7月26日退回签收。本院认为，农业银行江北支行与郑秀丽签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，对双方均有拘束力，双方应当按照合同约定履行各自义务。合同签订后，农业银行江北支行依约向郑秀丽发放了贷款，郑秀丽应当按照合同约定按约足额返还借款。郑秀丽未能按约偿还借款本息，已构成违约，农业银行江北支行有权依据双方约定宣布贷款提前到期，其向郑秀丽邮寄送达了关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的律师函，2020年7月26日作为本案贷款提前到期日。农行银行江北支行举示的郑秀丽截至2020年8月24日的欠款数据系依据合同约定未按提前到期计算所得，系对自身权益的处分，本院不予干涉，郑秀丽应当返还截至2020年8月24日的所欠款项。农业银行江北支行主张郑秀丽支付律师服务费的诉讼请求符合合同约定且已实际支付，本院予以支持。郑秀丽自愿提供其名下房屋为自己的债务作抵押担保，且办理了抵押登记手续，故对农业银行江北支行主张对郑秀丽房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑秀丽于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行借款本金412510.93元，支付截至2020年8月24日的利息2851.31元、罚息12.01元、复利15.9元；二、被告郑秀丽于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行自2020年8月25日起至本息结清之日止的罚息（以尚欠借款本金为基数，至付清借款本金之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算，利随本清）、复利（以应付未付利息及罚息之和为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算）；三、被告郑秀丽于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行律师服务费16702元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行有权以被告郑秀丽所有的位于即重庆市江北区鸿恩四路X号X幢X-X的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在前述一到三项债权范围内优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7901.46元，减半收取计3950.73元，由被告郑秀丽负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  文 莲二〇二〇年九月二十四日法官助理  钱星汝书 记 员  莫蔚蓝