山东省济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0102民初7899号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司济南分行，住所地山东省济南市，统一社会信用代码：913XXXX。 负责人：葛宇飞，行长。 委托诉讼代理人：耿家玺，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：李楠，男，该公司员工。 被告：房健，男，1994年1月7日出生，汉族，住山东省新泰市，公民身份号码：。 被告：李响，女，1994年3月4日出生，汉族，住山东省新泰市，公民身份号码：。 被告：房叶来，男，1968年1月5日出生，汉族，住山东省新泰市，公民身份号码：XXXX。 被告：李秋菊，女，1968年9月2日出生，汉族，住山东省新泰市，公民身份号码：。 原告上海浦东发展银行股份有限公司济南分行（以下简称浦发银行济南分行）与被告房健、李响、房叶来、李秋菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行济南分行的委托诉讼代理人耿家玺，被告房健、李响、房叶来、李秋菊均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.判令四被告支付欠款本金XXX元、利息及罚息XXX元（截至2020年4月16日，嗣后利息按照合同有关规定另行计收），合计XXX元；2.判令原告对被告房健、李响名下位于融创财富壹号花园7号楼2-804室的预抵押房产享有优先受偿权；3.本案案件受理费、诉讼保全费、公告费由被告承担。庭审中，原告明确第一项诉讼请求中嗣后利息的计算方式为：以本金XXX元为基数，自2020年4月17日起至实际给付之日止，按照年利率4.655%上浮30%计算。事实与理由：2017年3月8日，被告向原告申请个人一手房购房贷款（合力贷），并签订《个人购房担保借款合同》,编号740XXX，贷款金额777XXX元，期限30年，贷款利率为4.655%（基准下浮5%）；逾期罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行。被告二、三、四签订《共同还款责任承诺书》，承诺作为共同还款人，对上述贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。被告房健、李响购买的位于融创财富壹号花园7号楼2-804室的房产已办预抵押，房屋销售合同编号为销售（字）20XXX8号，对应预售证号为济建预许20161307号。被告自2018年4月20日起开始逾期,原告多次催收未果，现宣布贷款全部提前到期，要求四被告立即归还债权合计XXX元。 房健辩称，贷款属实，认同浦发银行济南分行所述。 李响辩称，浦发银行济南分行向法院起诉主张权利拖的时间太长了，从逾期之日到现在已经快两年了，一直在计算利息。 房叶来辩称，房健与李响之前一直正常还款，直到两人出现感情纠纷后发生了逾期还款。 李秋菊辩称，贷款属实，认同浦发银行济南分行所述。 本院经审理认定事实如下：2017年3月8日，房健向浦发银行济南分行申请个人购房贷款，并签订《个人购房担保借款合同》,合同编号为740XXX。该合同约定，贷款金额为777XXX元，贷款期限为30年，自2017年3月20日至2047年3月20日；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮5%计算，签订合同时中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%；贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行；合同项下的抵押财产名称为住宅，坐落于融创财富壹号花园**楼**，购房合同编号：销售（字）20XXX8号。该合同还约定，当借款人违约时，贷款人有权宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。房健在该合同借款人处签名并摁手印。李响、房叶来、李秋菊在该合同共同还款人处签名并摁手印。房健、李响在该合同抵押人处签名并摁手印。 2017年2月15日，李响、房叶来、李秋菊签订《共同还款人承诺书》，承诺作为借款人的共同还款人，对借款人在借款合同项下的各项义务的履行承担连带责任。 2017年3月20日，浦发银行济南分行依约发放贷款777XXX元。 2017年7月7日，浦发银行济南分行与李响、房健办理了抵押预告登记，他项权证书号为：鲁（2017）济南市不动产证明第0069840号。他项权证书载明权利人为浦发银行济南分行；义务人为李响；其他义务人为房健；抵押方式为预购商品房抵押；担保债权数额为777XXX元；债务履行期限为2017年3月8日至2047年3月8日。 浦发银行济南分行提交的房健还款明细和逾期明细载明：房健实际偿还本金12194.61元、利息35911.35元。房健自2018年4月20日开始逾期，截至2020年4月16日，房健尚欠贷款本金XXX元、逾期利息XXX元、逾期罚息5052.71元。 本院认为，房健、李响、房叶来、李秋菊与浦发银行济南分行签订的《个人购房担保借款合同》以及李响、房叶来、李秋菊签订的《共同还款人承诺书》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应依约履行合同义务。浦发银行济南分行依约发放贷款后，房健未能按时偿还贷款本息，已构成违约。李响、房叶来、李秋菊作为共同还款人，应当对房健的上述债务承担共同还款责任。浦发银行济南分行主张房健、李响、房叶来、李秋菊支付截至2020年4月16日的贷款本金XXX元、利息及罚息XXX元（XXX元+5052.71元），理由正当，证据充分，本院予以支持。对于嗣后利息，浦发银行济南分行主张以本金XXX元为基数，自2020年4月17日起至实际给付之日止，按照年利率4.655%上浮30%（即年利率6.0515%）计算，有合同和法律依据，本院予以支持。 关于浦发银行济南分行对涉案预抵押登记的房产是否享有优先受偿权的问题。因涉案房产上设定的系抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，浦发银行济南分行作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房产的处分，但并非对涉案房产享有现实抵押权。故，在涉案房产上的抵押预告未转换成房屋抵押登记之前，浦发银行济南分行主张行使房屋优先受偿权依据不足，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告房健、李响、房叶来、李秋菊于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司济南分行贷款本金XXX元； 二、被告房健、李响、房叶来、李秋菊于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司济南分行截至2020年4月16日的贷款利息及罚息XXX元； 三、被告房健、李响、房叶来、李秋菊于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司济南分行逾期利息（以XXX元为基数，自2020年4月17日起至实际给付之日止，按照年利率6.0515%计算）； 四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12412元，减半收取计6206元，申请费4726元，均由被告房健、李响、房叶来、李秋菊负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  梁海鹏 二〇二〇年九月十四日 书记员  范欣然