广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1323民初5209号原告：中国建设银行股份有限公司惠东支行，住所地广东省惠东县**********。负责人：李世文。委托诉讼代理人：朱明丽，广东卓凡律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘奕思，广东卓凡律师事务所律师。被告：刘建忠，男，1***年1月28日出生，汉族，户籍地广东省惠东县***********，公民身份号码442***************。被告：陈小红，女，1***年11月13日出生，汉族，户籍地广东省惠东县***********，公民身份号码360***************。原告中国建设银行股份有限公司惠东支行（以下简称建行惠东支行）与被告刘建忠、陈小红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行惠东支行的委托诉讼代理人朱明丽到庭参加诉讼，被告刘建忠、陈小红经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2016年12月1日。二、借款合同当事人：借款人被告刘建忠、陈小红，贷款人原告建行惠东支行。三、合同名称：《个人住房（商业用房）借款合同》【合同编号：440717342-201*******677578】。四、借款金额：45万元。五、借款期限：228个月（从2016年12月28日至2035年12月27日）。六、借款利率：实行浮动利率，在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率（基准利率）水平上浮2%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次（每年1月1日调整）。本合同项下的借款逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。七、还款方式：等额本息还款法，还款日为每月的月首日。借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按下列原则偿还：（一）对于本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，按照先还本后还息的原则偿还；（二）对于上述情形外的借款，按照先还息后还本，息随本清的原则偿还。八、违约条款：若借款人未按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权采取以下措施：①停止发放本合同项下的借款；②宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息及相关费用；③解除与借款人的贷款关系；④行使担保权利；⑤对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；⑥以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。九、抵押担保：被告刘建忠、陈小红以共同共有的位于惠东县*******************02号房【不动产权证*：粤（2018）惠东县不动产权第0045746*、0045747号】作为借款抵押物提供抵押担保，抵押权登记证明号为：粤（2019）惠东县不动产证明第0001489*；抵押担保范围：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。十、合同履行情况：原告于2016年12月28日将45万元贷款本金发放至被告刘建忠指定的收款人惠东县亨柏地产有限公司保证金账户。十一、被告欠款情况：被告刘建忠、陈小红自2019年6月起未按时向原告足额偿付贷款本息，截止至2020年9月1日，被告刘建忠、陈小红结欠原告的全部贷款本金余额为414840.48元（含逾期未还及尚未到期），利息（含罚息）27442.64元。十二、其他情况：被告刘建忠与被告陈小红是夫妻关系，双方于1999年11月7日登记结婚。为实现本案债权，原告的上级惠州分行与广东卓凡律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定由该律所实行全部风险代理。经本院询问，原告确认该律师费尚未实际支付。十三、原告诉讼请求：1.解除原告与被告刘建忠、陈小红签订的《个人住房（商业用房）借款合同》【合同编号：440717342-201*******677578】；2.判决被告刘建忠、陈小红偿还借款本金414840.48元及利息（含罚息）（暂计至2020年3月16日的利息为17025.49元，罚息为905.81元，此后利息、罚息和复利按合同约定的利率水平计收）；3.判令被告刘建忠、陈小红共同承担原告为实现债权而支付的律师费24890.43元;4.判令被告刘建忠、陈小红名下位于惠东县*******************02号房【不动产权证书号：粤（2018）惠东县不动产权第0045746号、0045747号】对借款本息及原告实现债权发生的律师费等费用承担抵押担保责任，原告在抵押物价值范围内享有优先受偿权；5.本案的保全费、公告费及诉讼费等一切诉讼费用由两被告共同承担。裁判理由和结果本院认为，原告建行惠东支行与被告刘建忠、陈小红的借款合同关系依法成立，合法有效，双方均应依约履行。被告刘建忠、陈小红未按借款合同约定向原告偿付借款本息，属违约行为，依法应承担违约的法律责任。根据借款合同的约定，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款提前到期，据此，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告诉请解除其与被告刘建忠、陈小红签订的《个人住房（商业用房）借款合同》【合同编号：440717342-201*******677578】的依据充分，本院予以支持。合同解除后，被告应向原告偿付剩余的全部贷款本金414840.48元及暂计至2020年9月1日止的利息（含罚息）27442.64元，以及从2020年9月2日起按照合同约定计算的利息（含罚息、复利）至清偿全部贷款本息之日止，计息利率应以年利率24%为限。对于原告主张的律师费，本院认为，原告为实现债权委托广东卓凡师事务所律师指派律师代理本案诉讼事务，根据合同约定，原告诉请两被告承担律师费依法有据。但因该律师事务所对本案实行全部风险代理收费，且原告至本案辩论终结之日尚未实际支付律师费，故本院对原告主张的律师费暂不予支持，原告可待实际发生后另行主张。被告刘建忠、陈小红作为抵押人以共同共有的位于惠东县*******************02号房【不动产权证书号：粤（2018）惠东县不动产权第0045746号、0045747号，抵押权登记证明号：粤（2019）惠东县不动产证明第0001489号】为本案借款提供抵押担保，并办理了有效的抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》的相关规定及借款合同的约定，原告就本案债权对上述房产的处置（拍卖、变卖或折价）价款享有优先受偿权。被告刘建忠、陈小红经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本院的审理，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠东支行与被告刘建忠、陈小红签订的《个人住房（商业用房）借款合同》【合同编号：440717342-201*******677578】。二、被告刘建忠、陈小红于本判决生效之日起7日内向原告中国建设银行股份有限公司惠东支行偿付贷款本金414840.48元及利息【暂计至2020年9月1日止的利息（含罚息）为27442.64元，从2020年9月2日起按照借款合同约定计算至全部贷款本息清偿之日止，计息利率以年利率24%为限】。三、原告中国建设银行股份有限公司惠东支行就本案债权对被告刘建忠、陈小红共同共有的位于惠东县*******************02号房【不动产权证书号：粤（2018）惠东县不动产权第0045746号、粤（2018）惠东县不动产权第0045747号，抵押权登记证明号：粤（2019）惠东县不动产证明第0001489号】的处置（拍卖、变卖或折价）价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠东支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8164元（原告已预交），由被告刘建忠、陈小红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  王雪良人民陪审员  林妙兰人民陪审员  何庆君二〇二〇年九月十七日法官 助理  吴镇泽书 记 员  杨舒婷