广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初2706号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地广东省肇庆市端州区*******************，统一社会信用代码914***********102F。负责人：梁美健，该支行行长。委托诉讼代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫丹，广东立顺律师事务所律师。被告：莫家略，男，汉族，1993年10月10日出生，身份证住址广东省云浮市郁南县****************。被告：李文敏，女，汉族，1993年1月21日出生，身份证住址广东省肇庆市端州区*******。被告：莫焕，男，汉族，1963年12月15日出生，身份证住址广东省云浮市郁南县*************。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行诉被告莫家略、李文敏、莫焕金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韩国辉，被告莫家略、莫焕到庭参加了诉讼。被告李文敏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告莫家略立即向原告偿还借款本金71353.22元、利息4782.76元、违约金776.46元、手续费1752.10元，合计暂为78664.54元（利息、违约金及手续费暂计至2020年3月30日，之后按合同约定以及中国人民银行的有关规定计算至全部款项还清之日止）；2、判令被告莫家略承担原告因实现本案债权而产生的律师费人民币1500.00元；（以上1、2项合计80164.54元）3、判令被告李文敏对被告莫家略的上述债务承担共同清偿责任；4、判令被告莫焕对被告莫家略的上述债务承担连带清偿责任；5、本案的诉讼费等费用由三被告共同承担。事实与理由：被告李文敏系被告莫家略的配偶，被告莫焕系被告莫家略的父亲。2016年8月8日，被告莫家略向原告申请车位分期业务，分别填写《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》的全部内容，被告李文敏、被告莫焕自愿签订《金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，承诺对被告莫家略的分期债务承担共同还款责任。2016年8月11日，被告莫家略、被告莫焕与原告共同签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442***********856，以下简称借款合同）。借款合同约定：分期借款金额145000.00元，用于购买位于肇庆市端州区*****************车位。分期期数60期，分期手续费分期收取，同时被告莫焕自愿对被告莫家略的分期债务承担连带保证责任担保。同日，原告依约将145000.00元划入被告莫家略指定的银行账户被告莫家略持卡消费后，并未按照借款合同约定按时偿还分期借款。截至2020年3月30日，被告莫家略已超期还款16期，拖欠原告本金71353.22元。上述借款本金已产生利息、违约金及手续费，虽经原告多次催收，被告莫家略拒不还款，已构成违约。根据借款合同约定及法律规定，原告有权向被告莫家略提前收回分期资金，实现担保权，要求被告莫家略承担原告为实现本案债权而产生的律师费、诉讼费等费用。又因，被告李文敏自愿对被告莫家略的分期债务承担共同还款责任，被告莫焕自愿对被告莫家略的债务连带责任保证担保，原告有权要求被告李文敏对被告莫家略的上述债务承担共同还款责任，要求被告莫焕对被告莫家略的上述债务承担连带清偿责任。综上，被告莫家略的行为已构成根本违约，损害了原告的利益。为维护原告自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。被告莫家略、莫焕共同辩称，借款145000元是事实，借款是分60期，但是我不太清楚我实际欠了多少期，我2020年5月1日还了5000元，2020年7月21日还了4600元，我对违约金和利息有异议，我认为利息和违约金没有出处（依据）和约定，所以我认为原告不应该收利息和违约金。另外，原告证据的催收通知，我无收到书面催收通知，仅收到电话的催收。卡号为622**********895的卡我们没有收到。被告李文敏没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2016年8月8日，被告莫家略填写《中国农业银行金穗乐分卡申请表》向原告申请办理信用卡，并在申请表中声明自愿遵守领用合约（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗乐分卡申请表》包括《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。原告受理其申请并同意开卡后，原告向被告发放卡号为622**********895的信用卡。被告使用上述信用卡办理贷款分期业务，并签订《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡汽车分期业务提示函》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定分期贷款金额为145000元，分期手续费率为14.5%，分期期数为60期，被告出现未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用时，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于（仲裁）费、诉讼费……。同日，被告李文敏、莫焕（承诺人）分别签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，约定：同意持卡人莫家略办理车贷分期付款业务，承诺人与贵行签订的编号为（442***********856）肇农银卡抵号的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。承诺人共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致，包括分期付款合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金……诉讼（仲裁）费、律师费…等费用。2016年8月11日，原告（贷款人）与被告莫家略（持卡人/借款人）、莫焕（持卡人/借款人/保证人）签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（编号442***********856）合同约定，被告莫家略向原告申请分期付款购买肇庆市端州区******锦绣山河花园一区一期地下负一层1448号，分期资金借款金额为145000元，本合同项下分期手续费率为14.5%，本合同项下分期手续费金额为21025元，分期期数为60期，还款贷记卡卡号为622**********895偿还分期资金及支付分期手续费，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度……。2016年8月11日，原告向被告莫家略名下卡为622**********895发放了贷款145000元。此后，被告于2017年9月6日开始出现逾期，截止至2020年3月30日，累计拖欠借款本金71353.22元、利息4782.76元、违约金776.46元、手续费1752.10元，合计暂为78664.54元。原告经多次向被告发出催收通知，但被告莫家略直未能偿还欠款，原告遂提起诉讼。另查明，《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应按最低还款额未偿还款部分支付滞纳金；持卡人使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；持卡人分期付款未按期偿还欠款的，发卡行有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中的收费标准约定，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收。再查明，原告为实现债权，与广东立顺律师事务所签订《委托代理合同》，约定由广东立顺律师事务所指派律师代理本案的一审诉讼，原告为此支付了律师费1500元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告李文敏经本院公告传唤既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行起诉提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，故本院予以采信。被告莫家略向原告申请信用卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中声明自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的各项规定。此后，被告莫家略使用信用卡办理贷款分期业务。被告莫家略、莫焕与原告签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、被告李文敏、莫焕与原告签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，上述协议均系双方当事人的真实意思表示。内容没有违反法律的强制性规定，合法有效，双方应依照约定的条款履行义务。被告莫家略使用信用卡透支消费后未依约还本付息，显属违约，应按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定向原告支付透支本息、违约金、手续费。因此，原告要求被告偿还案涉信用卡所产生的透支本息、违约金的诉讼请求理据充分，本院予以支持。截至2020年3月30日，被告莫家略累计拖欠本金71353.22元、利息4782.76元、违约金776.46元、手续费1752.10元，合计暂为78664.54元。综上，被告莫家略应向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行偿还上述借款本金、利息、违约金、手续费。2020年3月30日之后的利息、违约金及手续费按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的标准计至还清之日止。对于原告要求被告支付律师费1500元的请求。根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，借款人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用时，原告有权要求被告赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，现原告主张为本案诉讼支出了律师费1500元，并提供了委托代理合同、发票等予以佐证，律师费确系实际发生费用，且该费用亦符合广东省司法厅关于律师收费的相关规定，故对于原告要求被告支付律师费1500元的请求，本院予以支持。被告莫焕作为借款人及保证人在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》签名予以确认，且上述债务在其保证期间内。因此，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，被告莫焕应对约定的债务承担共同清偿责任。故原告的该项请求，合理合法，本院予以支持。另，被告李文敏在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》签名予以确认，故原告请求被告李文敏应对约定的债务承担共同清偿责任，合理合法，本院予以支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告莫家略应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行清偿信用卡透支本金71353.22元、利息4782.76元、违约金776.46元、手续费1752.10元，合计暂为78664.54元。[上述利息、违约金及手续费已计算至2020年3月30日，之后的利息、逾期还款违约金及手续费按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的标准计至还清之日止]。二、被告莫家略应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行支付为实现债权支出的律师费1500元。三、被告李文敏、莫焕对本判决第一、二判项所确定的债务负共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1804.11元（原告已预交），由被告莫家略、李文敏、莫焕负担，并在履行判决书确定的义务时一并迳付给原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长 梁小茵审 判 员 欧凯华审 判 员 董炽文二〇二〇年九月十七日法官助理 卢艺文书 记 员 黄安玉