呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初5054号原告：呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司。法定代表人：陈民丽，董事长。委托诉讼代理人：王瑞飞，该公司员工。委托诉讼代理人：苏日娜，该公司员工。被告：石庆生，男，住呼和浩特市。被告：李燕燕，女，住呼和浩特市。被告：郭茂盛，男，住呼和浩特市。被告：图那木拉，女，住呼和浩特市。被告：刘艺，男，住呼和浩特市。被告：李俊霞，女，住呼和浩特市。原告呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司（以下简称“如意蒙银银行”）诉被告石庆生、李燕燕、郭茂盛、图那木拉、刘艺、李俊霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告如意蒙银银行委托诉讼代理人王瑞飞、被告石庆生、郭茂盛、刘艺到庭参加诉讼，被告李燕燕、图那木拉、李俊霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。如意蒙银银行提出诉讼请求：1、请求判令石庆生与李燕燕立即偿还原告贷款本金95000元及利息12174.99元（利息包括期内利息、逾期罚息和复息，逾期罚息以未偿还本金为基数，从贷款本金到期日的次日开始按年利率15.288%暂计算至2020年6月21日；复息以未偿还的期内利息和逾期罚息为基数，按年利率15.288%暂计算至2020年6月21日）；2020年6月22日后的逾期罚息和逾期复息，按借款合同约定继续计算，直至被告石庆生和李燕燕还清所有本息为止。2、被告郭茂盛、图那木拉、刘艺、李俊霞对被告石庆生和李燕燕的全部债务承担连带偿还责任。3、本案案件受理费由上述六位被告共同承担。事实和理由：2018年11月15日，原告如意蒙银银行与被告石庆生、李燕燕、刘艺、李俊霞、郭茂盛、图那木拉签订了《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》，约定：被告石庆生和李燕燕向原告借款10万元整，借款期限为自2018年11月15日至2019年11月14日，借款利率为年利率11.76%，逾期罚息利率和复息利率为在合同约定利率的基础上上浮30%计收，还款方式为按月结息到期还本。被告刘艺、李俊霞、郭茂盛、图那木拉作为联保小组成员为被告石庆生和李燕燕在原告处的上述贷款提供连带责任保证，保证期为贷款本金到期后两年。原告于2018年11月15日向被告石庆生在原告处开设的账户内发放贷款100000元。贷款发放后，被告石庆生和李燕燕共计偿还原告贷款本金5000元及部分期内利息。但对于其尚欠原告的贷款本金95000元及利息12174.99元（利息包括期内利息、逾期罚息和复息），虽经原告多次催收，被告石庆生和李燕燕拒不履行还款义务、被告郭茂盛、图那木拉、刘艺、李俊霞作为保证人亦拒不承担连带偿还责任，故原告特向法院提起诉讼，恳请法院在查明事实基础上，判如所请。石庆生辩称：借款事实存在，发生贷款后，由于本人经济困难，暂时无力偿还，请求与原告协商申请分期付款，同时申请减免部分罚息。郭茂盛、刘艺辩称：三户联保事实存在，本人的贷款也没有还清，现在经济困难，承担不了连带保证责任，无力偿还石庆生的借款。李燕燕、图那木拉、李俊霞未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月15日，如意蒙银银行（贷款人）与联保小组成员（联保小组借款人）石庆生、李燕燕、郭茂盛、图那木拉、刘艺、李俊霞签订了编号为如意蒙银（借）字【2018】第18H10259、18H10260、18H10261号《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》。合同约定:联保小组成员石庆生、郭茂盛、刘艺成立联保小组；借据为本合同的组成部分，具体借款的金额、期限、利率、用途和还款方式以借据为准；石庆生借款金额100000元，借款用途购买材料，借款利率为年利率11.76%，借款期限自2018年11月15日至2019年11月14日；联保小组成员未能按合同约定时间和金额偿还欠款，贷款人有权根据实际逾期天数，按合同约定利率上浮30%计收罚息；对联保小组成员不能按时支付的利息和逾期罚息，贷款人有权根据实际逾期天数，按照本合同约定的逾期罚息利率计收复利；还款方式为按月结息，到期一次性还本；本合同项下的保证方式为连带责任保证，即联保小组任一成员均对联保小组成员在本合同项下全部债务承担连带保证责任；担保范围包括联保小组成员借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因联保小组成员违约而贷款人为实现债权支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和其他实现债权所发生的合理费用；保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年等内容（详见合同）。石庆生于2018年11月15日与如意蒙银银行形成《借款凭证（借据副本）》，载明：借款人石庆生，借款金额100000元，约定偿还日期为2019年11月14日，利率为11.76%，还款方式为按月付息到期一次还本。同日，如意蒙银银行向石庆生支付了该笔贷款。借款合同到期后，石庆生、李燕燕仅向如意蒙银银行偿还部分期内利息。2019年12月27日，石庆生、李燕燕向如意蒙银银行偿还借款本金5000元。截止2020年6月21日，石庆生、李燕燕尚欠如意蒙银银行借款本金95000元和期内利息、逾期罚息、复息12174.99元未付。担保人亦未履行担保义务。本院认为，中国人民银行银发[2003]251号《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中规定：人民币各项贷款(不合个人住房贷款)的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。如意蒙银银行与石庆生、李燕燕、郭茂盛、图那木拉、刘艺、李俊霞所签订的《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》以及与借款人形成的《借款凭证（借据副本）》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。双方当事人理应依照合同约定全面履行义务。如意蒙银银行依约发放贷款至石庆生的账户，履行完成了合同的付款义务。石庆生、李燕燕未按合同约定完全偿还贷款，已构成违约，应当依约承担相应的违约责任。现如意蒙银银行请求判令石庆生、李燕燕偿还借款本金95000元和支付利息、逾期罚息、复息至本息清偿之日止的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。石庆生抗辩经济困难，请求减免罚息，不符合法律规定和合同约定，本院不予采信。石庆生、李燕燕未完全履行还款义务时，担保人郭茂盛、图那木拉、刘艺、李俊霞应当依据《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》对上述债务承担连带清偿责任。现如意蒙银银行请求判令郭茂盛、图那木拉、刘艺、李俊霞对上述借款人所欠款项承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。郭茂盛、刘艺抗辩经济困难，承担不了连带保证责任，因与合同约定不符，本院不予采信。李燕燕、图那木拉、李俊霞未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。为此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、石庆生、李燕燕于本判决生效十五日内向呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司偿还借款本金95000元和截止至2020年6月21日的期内利息、逾期罚息和复息12174.99元；之后的逾期罚息、复息分别以未偿还借款本金和未偿还期内利息、逾期罚息为基数，按年利率15.288%计算支付至实际借款本息偿清之日止；二、郭茂盛、图那木拉、刘艺、李俊霞对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费1222元（原告已预交），由被告石庆生、李燕燕、郭茂盛、图那木拉、刘艺、李俊霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 尚陆林二〇二〇年九月十日书记员 马 晶