包头市九原区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）内0207刑初93号 公诉机关包头市九原区人民检察院。 被告人刘某,男，1980年12月14日出生,群众,个体工商户,户籍所在地包头市。 包头市九原区人民检察院以九检一部刑诉【2020】57号起诉书指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪，于2020年5月13日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理，包头市九原区人民检察院指派检察员闫斌出庭支持公诉，被告人刘某到庭参加了诉讼。现已审理终结。 包头市九原区人民检察院指控，2010年11月13日,被告人刘某在中国农业银行股份有限公司包头九原支行申请了一张卡号为×××的金穗信用卡,并于2011年4月7日开始透支使用,截止2014年2月20日,被告人刘某使用该信用卡透支本金269996.1元,利息17514.02元,滞纳金14236.21元。经中国农业银行股份有限公司包头九原支行多次催收后,被告人刘某以改变联系方式、逃匿等手段逃避银行催收,超过三个月拒不归还。 2020年4月14日，被告人刘某向中国农业银行股份有限公司包头九原支行偿还所欠本金269978.09元,所欠利息向中国农业银行股份有限公司包头九原支行提供了分期还款计划。 包头市九原区人民检察院就上述事实向本院提供了相应的证据，认为被告人刘某的行为已经构成信用卡诈骗罪，提请法院依法判决。建议判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金。 被告人刘某认罪认罚，对公诉机关指控的罪名和犯罪事实、量刑建议均无异议。 经审理查明，2010年11月13日,被告人刘某在中国农业银行股份有限公司包头九原支行申请了一张卡号为×××的金穗信用卡,并于2011年4月7日开始透支使用,截止2014年6月30日,被告人刘某使用该信用卡透支拖欠本金269996.1元。经中国农业银行股份有限公司包头九原支行多次催收后,被告人刘某以改变联系方式、逃匿等手段逃避银行催收,超过三个月拒不归还。 2014年8月15日，中国农业银行股份有限公司包头九原支行就被告人刘某信用卡诈骗一案向包头市公安局九原区分局报案，同年9月1日立案。2015年10月16日，被告人刘某偿还本金18.01元，2020年3月27日偿还本金269978.09元,所欠利息向中国农业银行股份有限公司包头九原支行提供了分期还款计划。 被告人刘某在被上网追逃期间，于2019年11月28日，主动到公安机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实。 上述事实，有以下证据证实：1.书证： （1）受案登记表，主要证实案件来源。 （2）报案材料，主要证实2014年8月15日农业银行九原支行报案，称刘某自2011年4月7日开始使用农行贷记卡透支，截止2014年7月31日透支269996.1元，利息17541.02元，滞纳金14236.21元。经多次催收仍不归还。 账户信息，主要证实刘某开卡的个人信息和银行卡的信息。 （4）催收通知书，主要证实银行曾下过9份催款通知书，系刘某家人代签。 （5）刘某申请农行信用卡材料，主要证实系刘某本人申请的农行信用卡。 （6）农行信用卡消费流水，主要证实刘某农行信用卡的交易明细。2015年10月16日被告人向银行还款18.01元。 （7）在逃人员登记信息表，主要证实被告人刘某案发后逃匿，公安机关对其进行了上网追逃。 （8）常住人口信息表，主要证实被告人刘某已达到完全刑事责任年龄。 （9）农业银行九原支行情况说明及被告人刘某还款承诺书，主要证实刘某已还其透支的农业银行信用卡本金269978.09元。所欠利息524161.94元，并已与农业银行达成分期还款计划。 （10）银行数据系统截屏，农业银行业务凭证，主要证实被告人刘某开卡的基本信息以及截止到2014年6月30日拖欠银行本金269996.1元；2020年3月27日偿还本金269978.09元。 刘某催收情况说明，主要证实发卡行自2014年5月开始以电话、信函、上门等方式多次向刘某催收，但刘某给银行预留手机号停机、家庭号码为错号，单位电话停机。上门催收未找到刘某。 （12）到案经过，主要证实被告人刘某被公安机关上网追逃后，其本人于2019年11月28日主动到九原区分局投案自首，2019年11月29日该分局对被告人采取取保候审的强制措施。 （13）侦查终结报告，主要证实本案侦查终结的全部过程。 （14）情况说明，主要证实被告人刘某于2011年4月7日开卡，同年4月22日开始消费；2014年6月30日欠款不能归还。关于欠款的本金核算，因跨年度缴纳，该行数据系统不能提供详细的计算过程，只能依据目前系统提供数据作为报案依据。 2.证人张某、吕某的证言 （1）证人张某的证言，主要证实2014年年初银行工作人员上门向刘某催收，但刘某已与其家人断绝了联系，故催收通知书系刘某妻子张某签收。 （2）证人吕某的证言，主要证实持卡人刘某，申请卡时是包头市鑫黄楼贸易有限责任公司法人。自2011年4月7日开始使用农行贷记卡透支，截止2014年7月31日透支269996.1元，利息17541.02元，滞纳金14236.21元，因刘某给银行预留的电话无法接通，后银行多次上门向刘某催收，但刘某均不在家，其家人也无法联系到刘某。 3.被告人刘某的供述与辩解，主要证实刘某从农行信用卡前后透支了27.8万元，透支的钱都用于消费和做生意，曾接到过银行的催收电话，但因没钱一直未偿还。2014年被公安机关网上追逃，2019年11月28日到公安机关自首。现已和银行协商先还本金26.99万元，利息分期三年内还清。 上述证据来源合法，证据间能够相互印证，且经过庭审举证、质证，足以认定。 本院认为，被告人刘某以非法占有为目的，恶意透支银行信用卡本金269996.1元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。包头市九原区人民检察院指控罪名成立，应予支持。被告人上网追逃期间主动投案并如实供述自己的犯罪行为，系自首，且主动偿还了透支的本金、认罪认罚。综合考虑以上情节，可对被告人依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第六十一条、第六十二条、第七十二条第一款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条、第九条之规定，判决如下： 被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币50000元（已缴纳）。 （缓刑考验期从判决确定之日起计算。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  柴晓彦 人民陪审员  郝丽霞 人民陪审员  王丽华 二〇二〇年九月二十八日 书 记 员  宋博文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。 《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。