广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0305民初2699号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所：桂林市漓江路**，统一社会信用代码：91450300199030089K。 法定代表人：汤耀新，该行董事长。 原告：广西桂林漓江农村合作银行高新支行，，住所：广西桂林市骖鸾路**统一社会信用代码：914503006697346985。 负责人：崔炜，该支行行长。 以上二原告的委托代理人：林凯，该行员工。 被告：刘千铭，男，汉族，住，住桂林市临桂县/div> 被告:曾维姣，女，汉族，住，住桂林市临桂县/div> 原告广西桂林漓江农村合作银行（以下简称漓合行）、广西桂林漓江农村合作银行高新支行（以下简称漓合行高新支行）诉被告刘千铭、曾维姣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告漓合行、漓合行高新支行的委托代理人林凯，被告刘千铭、曾维姣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 二原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告刘千铭归还原告借款本金47453.43元及利息2148.91元（利息计算至2020年3月12日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定计至实际结清之日）；2、请求法院判令被告曾维姣承担保证责任，对上述债务承担连带还款责任；3、请求法院判令本案诉讼费、财产保全费等全部费用由被告承担。事实和理由：被告刘千铭于2018年5月24日向原告申请借款人民币5万元，原告于2018年5月29日与被告刘千铭签订了《个人借款合同》，依据上述合同约定：原告借款给被告刘千铭人民币5万元，借款利率执行人民银行同期人民币贷款基准利率上浮90%，逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%,并依约计收复利，借款期限从2018年05月29日至2019年5月29日，按月结息，由被告曾维姣承担共同还款。签订相关合同后，原告于2018年5月29日向被告刘千铭一次性发放了贷款人民币5万元。截至2019年5月29日，该笔贷款现已逾期，被告刘千铭无法桉合同约定归还贷款本息，依据《个人借款合同》第十条、第十四条、第十六条、第十八条第18.1.3项和第二十一条的约定，被告刘千铭已构成严重违约，原告有权要求被告足额偿还借款本金及利息，原告有权要求被告曾维姣作为婚姻存续期间夫妻共同债务的共同还款人承担共同还款责任。截至2020年3月12日，被告刘千铭尚欠原告借款本金47453.43元，利息2148.91元。现被告刘千铭未按合同约定按期归还借款本金及利息，已严重构成违约。为维护原告合法权益，根据有关法律规定，特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。 被告刘千铭、曾维姣辩称，1、请求法院判令原告承担被告借款本金46240.77元逾期后产生的一切费用。借款本金由来见附项1，所欠借款本金分六次还完（半年还一次）。2、请求法院判令原告退回被告2000元的信贷手续费。3、请求法院判令原告抹掉征信逾期记录，还被告清白。事实和理由如下：1、被告对借款合同中的具体内容并不清楚，因为当时信贷员曾喆没让被告也没有要求被告仔细阅读合同中的内容，只是要被告在他指定的地方签字摁手印就可以了。2、被告去漓合行高新支行办理贷款是经秦大江介绍的，秦大江和漓合行高新支行的曾喆是好朋友（曾喆后来自己讲的），这笔5万元的信用贷款的手续费是2000元整（秦大江讲要4个点的手续费），具体见附件2，在微信中秦大江告诉被告千万不要讲贷款收费的事，因为之前有客户投诉过收费的事（已经不止一次了）。贷款下来那天（2019年5月29日），曾喆和被告说：你到期还款时有什么困难直接找我就行了，我会帮你搞定，我和大江是好兄弟，兄弟介绍过来的，我肯定帮忙。后来在贷款到期的前两个多月被告告诉过曾喆，曾喆说没事，到时帮被告想办法搞定就是了。到了还款日期，曾喆还是没有处理好贷款到期的事。他说系统续贷渠道还没开通，办不了续贷。后来曾喆又要被告去找个担保人，找笔款还进去再贷出来，被告说有个好朋友，还是公务员，监察科的，但担保人必须是临桂和灵川的，但被告这个好朋友不是这两个地方的，后来又没有办成，说好帮忙，为什么总是这样推那样，被告已开始怀疑曾喆的诚意。为什么要这样出尔反尔，肯定另有目的。后来曾喆要被告找秦大江帮忙（代还），马上还进去马上又贷出来，但是要收5个点的手续费，我当时没拒绝也没答应。过了一段时间，曾喆又打电话跟被告刘千铭说，现在可以办续贷了，准备一下资料，和老婆一起过来签字盖手印就可以了。当时办好之后，曾喆和被告说，礼拜五之前会打电话给被告，过来确认一下就可以了（那天是多少号记不清了，但应该是礼拜二，查银行监控可以看到），但过了半个月也没有给被告打电话，被告打电话去问他，他说系统又关了，没办下来。被告就更加怀疑曾喆的动机，于是被告就问了在其他信用社上班的熟人，了解到系统续贷可以办理，特别是小额信用贷款（5万元）一直都可以办续贷（流动资金困难的客户），因为当时快要到期之前被告和曾喆说被告开了一家快餐店，资金挪不出来，加上之前他答应帮忙把事情办好，所以才找他去办。一次又一次的理由背后隐藏着什么不可告人的目的？从开始系统未开到担保人不在规定区域再到系统突然又关闭，让被告不得不想到问题的根源所在，就是找秦大江代还收取5个点手续费的事，我的目的没达成，你也别想办成续贷，夫妻签字盖手印已办成的续贷也给关闭系统的理由给推掉了（被告又一次问了在信用社上班的熟人，一切正常，业务正常办理），很显然，以信贷之名牟取私利，以主观意愿随意改变既成事实，屡次谎报公司实际政策情况，一拖再拖，原来可以办好的事情却变成逾期。综上，原告对其单位员工曾喆伙同他人收取客户信用贷款手续费一事应负监管之责。原告和其单位信贷员曾喆共同承担被告借款逾期之后产生的一切后果。 双方围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。综合本案证据，本院确认以下事实：2018年5月24日，被告刘千铭向原告申请借款5万元，被告曾维姣在《借款申请书》的借款人配偶栏签字。同日，被告曾维姣向原告出具《借款人配偶承诺书》，载明：现刘千铭向漓合行申请借款，借款金额为5万元，期限壹年。本人已知悉并同意刘千铭向漓合行办理本次借款，并同意对该笔借款承担连带还款责任。2018年5月29日，漓合行高新支行与被告刘千铭签订《个人借款合同》一份，约定：被告刘千铭借款5万元；期限为1年，自2018年5月29日起至2019年5月29日止；贷款利率在基准利率上上浮，执行年利率8.265%；按月结息，到期还本；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付的利息依据人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。合同签订后，原告按约定发放了贷款，被告未按约定还款，截至2020年3月12日，被告刘千铭尚欠借款本金47453.43元，利息、罚息、复利2148.91元。 另查明，二被告为夫妻关系。 本院认为，原告漓合行高新支行与被告刘千铭签订的《个人借款合同》是双方真实意思的表示，没有违反法律的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告已经履行了发放贷款5万元的义务。被告未按合同的约定偿还原告借款本息，截至2020年3月12日，被告刘千铭尚欠借款本金47453.43元，利息、罚息、复利2148.91元。故对原告要求被告刘千铭偿还借款本金47453.43元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。被告辩称案外人曾喆、秦大江欺骗被告，但二原告并不认可，被告提供的微信聊天记录并不足以证实其辩解意见，即使被告辩称属实，也不影响原、被告之间的借贷关系，故对被告的辩解，本院不予采信。被告曾维姣与被告刘千铭为夫妻关系，其出具《借款人配偶承诺书》，同意对该笔借款承担连带还款责任，开庭时，被告曾维姣当庭表示愿意承担还款责任，故对原告要求被告曾维姣承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。原告诉请的财产保全费没有依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告刘千铭、曾维姣偿还原告广西桂林漓江农村合作银行高新支行借款本金人民币47453.43元，并支付截至2020年3月12日的利息、罚息、复利2148.91元，此后的利息、罚息、复利按双方签订的《个人借款合同》计算至借款本息清偿之日止； 二、驳回原告广西桂林漓江农村合作银行高新支行的其他诉讼请求； 三、驳回原告广西桂林漓江农村合作银行的诉讼请求。 本案应收案件受理费1040元，因适用简易程序，减半收取案件受理费520元（原告已预付本院），由被告刘千铭、曾维姣负担。 上述应付款项，义务人应于本判决书生效之日起十五日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1040元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员 蒋西凤 二〇二〇年九月十一日 代书记员 黄泽菲