湖北省云梦县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0923民初712号原告:中国工商银行股份有限公司云梦支行。住所地：云梦县城关梦泽大道**。统一社会信用代码9142092388111375XP。负责人:王大穆，该行行长。委托诉讼代理人：张继光，男，1968年4月15日出生，汉族，云梦县人，系中国工商银行股份有限公司云梦支行市场营销中心信贷与风险经理，住云梦县。代理权限为一般代理。被告：陈文菁，女，1984年6月17日出生，汉族，自由职业，住武汉市武昌区。委托诉讼代理人：邵敏，男，系被告陈文菁丈夫，1979年11月3日出生，汉族，自由职业，住武汉市武昌区。代理权限为特别授权代理，即有权代为承认、变更、放弃诉讼请求、代为参与调解、提起上诉、代领法律文书等。被告：湖北恒馨房地产开发有限公司。。住所地：云梦县城关安平路特**统一社会信用代码：914209236622645662。法定代表人：夏郁新，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：黄红，湖北睡虎律师事务所律师。代理权限为特别授权代理，即有权代为应诉，承认、放弃、变更诉讼请求，参与调解，与对方当事人和解，代收法律文书等。原告中国工商银行股份有限公司云梦支行（以下简称工行云梦支行）与被告陈文菁、被告湖北恒馨房地产开发有限公司（以下简称恒馨公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行云梦支行委托诉讼代理人张继光，被告陈文菁及其委托诉讼代理人邵敏，被告恒馨公司委托诉讼代理人黄红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行云梦支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈文菁立即偿还所欠原告工行云梦支行贷款本金2622206.27元及截止2019年12月21日利息、罚息与复利578412.62元，本息合计3200618.89元。此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付至被告还清全部贷款本息之日止；2、判令原告工行云梦支行对被告陈文菁提供的抵押物享有优先受偿权，有权以处置抵押物所得价款优先偿还本案贷款本息及原告实现债权的费用；3、判令被告恒馨公司对被告陈文菁的上述债务承担连带保证责任；4、判令上述被告承担本案诉讼费、执行费等全部实现债权的费用。事实和理由：2010年4月21日，被告陈文菁与原告工行云梦支行签订了编号为[孝感]行[云梦]支行[2010]年[商房贷0000098]号《个人购房借款/担保合同》，该合同约定，贷款金额560万元，贷款期限120个月，以被告陈文菁所购的云梦县城关镇文化路特1号“楚王城商业广场”1栋、2栋（连栋）二层-三层3号建筑面积1814㎡的商铺为其贷款提供抵押担保，在原告工行云梦支行与被告陈文菁双方到抵押登记部门办理了编号为鄂云房预城关字第××号商品房预售抵押预告登记手续后，原告工行云梦支行于2010年4月30日依约向被告陈文菁发放560万元贷款。被告恒馨公司分别于2010年4月20日、2010年4月21日与原告工行云梦支行签订了《担保函》及编号为[孝感]行[云梦]支行[2010]年[商房贷0000098]号《个人购房借款/担保合同》，为本笔贷款提供保证金担保及连带责任保证担保，约定担保期限为原告工行云梦支行收到正式的房屋他项权证书为止，截止起诉日原告工行云梦支行没有收到以上贷款正式的房屋他项权利证书。被告陈文菁从2016年2月份起拒不按期偿还贷款本息，原告工行云梦支行多次电话催收，且于2017年8月9日进行了邮寄催收,2018年5月17日在《孝感日报》，2019年7月14日在《湖北日报》进行了公告催收和宣布融资提前到期，截止2019年12月21日，被告陈文菁尚积欠原告工行云梦支行贷款本金2622206.27元，利息578412.62元，本息合计3200618.89元。被告恒馨公司未依约履行担保责任，原告工行云梦支行于2016年6月8日送达《致保证人贷款催收通知书》，于2018年5月17日在《孝感日报》，2019年7月14日在《湖北日报》进行了公告催收，要求被告恒馨公司履行保证责任。鉴于被告陈文菁未依约履行归还原告工行云梦支行贷款本息的义务及担保责任，被告恒馨公司未依约履行担保责任，根据法律规定和合同约定，特提起诉讼，请求判如所请。被告陈文菁辩称，对贷款事实没有异议，对于催收贷款就2017年收到一份函件。被告恒馨公司辩称，关于原告工行云梦支行主张的被告陈文菁下欠本金、利息、复利、罚息数额请法庭在原告工行云梦支行提交证据的基础上予以认定。原告工行云梦支行对被告陈文菁提交的抵押物担保是否成立及抵押权应否行使，请法庭依据相关证据予以认定。原告工行云梦支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告陈文菁、被告恒馨公司无证据提交，本院组织当事人对证据进行了质证，被告陈文菁、被告恒馨公司对原告工行云梦支行提交的证据均无异议。本院对原告工行云梦支行提交的证据均予以确认并在卷佐证。根据原告工行云梦支行提交的证据，本院依法确认原告工行云梦支行诉称的案件事实属实。本院认为，原告工行云梦支行与被告陈文菁、被告恒馨公司签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法、有效，并对各方当事人产生法律效力。原告工行云梦支行依照合同约定将借款汇至被告陈文菁指定的被告恒馨公司账户后，其已履行了出借义务，被告陈文菁未按合同约定还款。且已符合原告工行云梦支行解除合同的条件（宣布融资提前到期），原告工行云梦支行宣布合同提前到期，被告陈文菁并无异议，故原告工行云梦支行有权依约解除与被告陈文菁之间的借款合同，要求被告陈文菁偿还全部借款本息，其解除合同的权利可通过本案诉讼得以实现。被告恒馨公司作为借款担保人，应对被告陈文菁的上述义务承担连带清偿责任。被告陈文菁与被告恒馨公司之间签订的商品房买卖合同属另一法律关系，该商品房是否预抵押不影响借款合同的成立。本案中，被告陈文菁提供的商品房是预抵押登记，但至今没有办理正式的抵押登记。本院认为，抵押权预告登记的目的只是为保障将来可能设立的抵押权顺位，即在债权依然存在的情况下，在将来能够进行抵押权登记之日起的合理期限内，设立抵押权时，该抵押权顺位在先，但预告登记并非物权登记。《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立，经依法登记，发生效力。未经登记，不发生效力。第一百八十七条规定，以房屋抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。抵押预告登记的权利人在没有办理抵押登记前，对预告登记的不动产不享有抵押权登记产生的法律后果，即不享有抵押权，对该不动产依法进行拍卖、变卖时，不享有优先受偿权，原告工行云梦支行至今未办理抵押设立登记，对借款约定的抵押物未取得抵押权，其主张对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。是此，经合议庭合议，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告陈文菁于本判决生效之日起三十日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司云梦支行贷款本金2622206.27元及截止2019年12月21日利息、罚息与复利578412.62元，本息合计3200618.89元。此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付至被告还清全部贷款本息之日止；二、被告湖北恒馨房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司云梦支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费30553元，由被告陈文菁、被告湖北恒馨房地产开发有限公司共同负担。限于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  李建雄人民陪审员  祝洪波人民陪审员  李安明二〇二〇年九月四日书 记 员  王 婞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。