四川省宣汉县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1722民初2464号 原告：成都农村商业银行股份有限公司宣汉支行，住所地：四川省宣汉县东乡镇世纪金城**楼****及**。 负责人：黄双，系该行行长。 委托诉讼代理人：何林松，男，系该行员工。 被告：吴乐川，男，汉族，生于1971年4月23曰，住四川省宣汉县。 原告成都农村商业银行股份有限公司宣汉支行（以下简称：成都农商银行）与被告吴乐川金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法由审判员顾永萍独任审判，于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告成都农商银行的委托诉讼代理人何林松到庭参加诉讼，被告吴乐川经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现审理终结。 原告成都农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴乐川归还原告借款本金36万元，支付下欠利息和罚息、复利、违约金。2、判令原告对被告吴乐川位于四川省宣汉县房屋的拍卖或变卖价款享有优先受偿权。3、本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2015年9月10日，原告与被告吴乐川签订《最高额授信》、《最高额抵押合同》，约定，被告用位于四川省宣汉县（原商业局车队楼东至西4号门市）房屋为被告在原告处的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，原告与被告签订《个人贷款授信合同》，约定：原告成都农商银行向被告吴乐川提供借款40万元，授信期限有效期为36个月，年固定利率9.5%，按月结息，按照双方约定的还款计划表还款，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按违约情形不同支付未清偿本金的5%、10%的违约金，借款逾期的，未按时还清的借款本金和利息计收利息和复利，原告为实现债权而实际发生的一切费用由被告承担。合同签订后，原告依约向被告吴乐川发放贷款，借款期限届满后，被告不履行还款义务，其行为已构成严重违约，为维护原告合法权益，特提起诉讼。 被告吴乐川没有到庭应诉，没有提交书面答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月9日，原告成都农商银行将被告吴乐川位于四川省宣汉县（产权证号：20××50）、四川省宣汉县东乡镇多宝寺98号（原商业局车队楼）东至西4号门市（产权证号：24××93）房屋办理了抵押登记，债权数额为52万元。2015年9月10日，被告吴乐川为甲方与原告成都农商银行为乙方签订《最高额授信合同》，约定，银行向甲方提供的最高额授信额度为人民币52万元，该授信由吴乐川与乙方签订的《最高额抵押合同》提供抵押担保，以最高额担保合同约定的为准。同日，双方签订《最高额抵押合同》，约定，被告吴乐川用用位于四川省宣汉县（原商业局车队楼东至西4号门市）房屋为被告吴乐川在原告处的自2015年9月8日至2018年9月7日的借款52万元提供抵押担保。 2015年9月10日，被告吴乐川为甲方与原告成都农商银行为乙方签订《个人贷款授信合同》，约定，乙方给予甲方的授信额度为人民币40万元。同日，被告吴乐川为甲方与原告成都农商银行为乙方签订《个人借款合同》，合同编号：成农商达宣个借20150002，约定甲方向乙方借款人民币40万元，借款用途为装修，借款期限为36个月，即从2015年9月8日至2018年9月7日，贷款利率为浮动利率，即在起息日同期同档次基准利率的基础上浮100%；自中国人民银行人民币贷款基准利率调整日起，乙方按照调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率，不再另行通知甲方，按月结息，结息日固定为每月的第20日。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。甲方的违约情形包括：未按双方约定用途使用借款、未按期归还本息等。甲方出现约定的违约事件，乙方有权：停止发放贷款，宣布贷款立即到期，要求甲方偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用；按违约情形的不同，按未清偿本金的5%、10%向甲方收取违约金；甲方未按约定支用借款的，有权要求甲方支付未按约定支用金额10%的违约金；借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同的分次还本计划期限归还贷款的行为。合同签订后，原告成都农商银行向被告吴乐川发放了贷款40万元。 2017年后，被告吴乐川没有正常付息，截至2020年9月21日，被告吴乐川下差本金36万元，下欠利息152444.19元。 本院认为，原、被告签订《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人贷款授信合同》、《个人借款合同》，均系本案当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方方均应按合同履行各自义务。被告吴乐川取得贷款后，未按约向原告还本付息，损害了原告成都农商银行的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告吴乐川应返还下差原告成都农商银行借款本金及支付利息。按照《个人借款合同》的约定，原告有权要求碧诚舟公司偿还借款本金，并按照借款合同约定的期内贷款利率及结息方式支付期内利息及逾期利息；计收2020年9月22日至借款本金、利息（包括期内利息及逾期利息）付清之日止的利息的复利；计收原告提起本案诉讼起至借款本金、利息（包括期内利息及逾期利息）付清之日止的本金的罚息。在被告吴乐川发生未按约支付借款利息或逾期归还借款本金等违约情形时，合同约定原告成都农商银行有权收取复利和罚息。复利和罚息已带有一定的惩罚性质，且已足以弥补因被告吴乐川的违约行为而给原告造成的损失，故原告成都农商银行关于违约金的诉讼请求，本院不予支持。 原告成都农商银行要求对被告吴乐川位于四川省宣汉县（原商业局车队楼）东至西4号门市房屋拍卖或变卖价款享有优先受偿权，因原告成都农商银行与被告吴乐川签订了抵押合同，并办理了抵押登记，被告吴乐川不按约定还本付息，实现抵押权的情况已成就，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”，故对原告成都农商银行的该项诉讼请求予以支持。原告成都农商银行要求被告吴乐川承担本案的保全费、公告费，但未提交证据，该项诉讼请求本院不予支持。 被告吴乐川经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴乐川返还原告成都农村商业银行股份有限公司宣汉支行借款本金36万元，并支付利息、罚息、复利（截止2020年9月21日止利息、罚息、复利为152444.19元；从2020年9月22日起，以本金36万元为基数，按照合同约定计算至本息付清之日止）； 二、原告成都农村商业银行股份有限公司宣汉支行对被告吴乐川所有的位于四川省宣汉县（产权证号：20××50）、四川省宣汉县东乡镇多宝寺98号（原商业局车队楼）东至西4号门市（产权证号：24××93）房屋的拍卖或变卖款享有优先受偿权； 三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司宣汉支行的其他诉讼请求。 以上金钱给付义务在本判决发生法律效力后十日内履行。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8900元，减半收取4450元，由被告吴乐川负担。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  顾永萍 二〇二〇年九月二十五日 书记员  于黎雪