宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初1585号原告：中卫市住房公积金管理中心。统一社会信用代码：12642300454772830H。法定代表人：严某。委托诉讼代理人：黄某，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：尚某，宁夏辅德（中卫）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：王某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告中卫市住房公积金管理中心与被告王某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄某、尚某，被告王某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告偿还借款本金184553.61元，支付利息3318.83元、罚息383.42元（利息、罚息计算至2019年11月15日）、其他费用13000元（包括差旅费、诉讼费、律师费等）；二、判令被告以184553.61元为基数，按月利率2.70833‰向原告支付2019年11月15日之后的利息，并每日按贷款利率基础上加收50%的罚息；三、判令原告对被告所有的位于中卫市××区水木兰亭住××区字第2016101023）享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年3月14日，被告因购买住房向原告申请住房公积金个人住房贷款。原告接受被告申请，并于2017年3月29日作为委托贷款机构与被告王某及中国农业银行中卫支行签订《职工个人住房公积金贷款借款合同》一份，约定：被告向原告借款258000元；借款期限自2016年4月7日至2025年4月6日，合计9年（108个月）；贷款利率月利率为2.70833‰；在合同有效期内，如遇国家统一调整利率，根据中国人民银行规定执行；如被告未按期归还贷款本息，则对逾期本息额每日在贷款利率基础上浮50%计收罚息；被告连续三个月以上未按合同约定的时间偿还贷款本息，原告有权提前收回已发放的贷款本息，并由被告承担违约责任；被告以中卫市沙坡头区文昌南街水木兰亭住宅小区15#楼3－602室房产为上述借款提供抵押担保，并签订《职工个人住房公积金贷款抵押合同》，抵押担保的范围为贷款本金及利息、被告应支付的违约金（包括律师费、诉讼费等）。合同还约定了其他内容。合同签订后，原告于2016年4月7日向被告发放了贷款258000元，但被告并未按约向原告按月偿还贷款本息。截止2019年11月15日，被告已逾期8期，逾期本金为19067.5元、利息3318.83元、罚息383.42元。为此，原告诉至人民法院。审理过程中，原告当庭要求解除与被告签订的《职工个人住房公积金贷款借款合同》。被告王某辩称，因被告生病休假导致未能按约向原告偿还借款，并非被告故意不还款。现被告已经无力偿还借款，希望与原告协商处理，也希望原告给予减免罚息。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告提交的证据一《中卫市住房公积金管理中心贷款申请表》、《房地产买卖合同》、《中卫市房产交易减免税收审定表》、《职工住房公积金缴存及信用情况证明》、被告身份证及户口本复印件、《个人婚姻状况承诺书》、中卫县人民法院民事调解书、被告个人信用报告、《收入证明》，证据二《住房公积金管理部门审核审批意见》，证据三《职工个人住房公积金贷款借款合同》、《职工个人住房公积金贷款抵押合同》，证据四《委托银行贷款发放通知书》、被告银行卡复印件，证据五不动产登记证明(卫房他证沙坡头区字第20162018**）、房产证（卫房权证沙坡头区字第XXXX号)，证据六还款明细、逾期贷款统计表（截止2019年11月15日），被告质证后没有异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月14日，被告因购买住房向原告申请住房公积金个人住房贷款。2016年3月30日,原告与被告及受托贷款银行中国农业银行股份有限公司中卫支行签订《职工个人住房公积金贷款借款合同》一份，约定被告向原告借款258000元用于购买中卫市沙坡头区水木兰亭小区15号楼3单元602室住房，借款期限为九年共108个月，即从2016年4月7日至2025年4月6日，贷款利率按月息2.70833‰计算，偿还方式为按月等额本息还款2758.48元，在合同有效期内，如遇国家统一利率调整，按中国人民银行规定执行，如被告未按期归还贷款本息，则对逾期本息额每日按贷款利率水平上加收50%后的利率计收罚息，被告连续三个月以上未按合同规定的时间偿还贷款本息，原告有权宣布本合同提前到期。合同还对其他事项进行了约定。同日，原告与被告及受托贷款银行中国农业银行股份有限公司中卫支行签订《职工个人住房公积金贷款抵押合同》一份，约定被告以其购买的中卫市××区字第2016101023号）房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为贷款本金及利息、借款人应支付的违约金（包括律师费、诉讼费等）。合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，原、被告就上述抵押物办理了抵押物登记。2016年4月7日，原告依约向被告发放了258000元贷款，但被告未按约向原告偿还借款本息。截止2019年11月15日，被告欠付原告借款本金184553.61元，已逾期本金19067.5元、利息3318.83元、罚息383.42元。后被告再未偿还借款本息，为此，原告诉至本院并提出上述诉讼请求。本院认为，原、被告签订的《职工个人住房公积金贷款借款合同》、《职工个人住房公积金贷款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。借款发放后，被告未按合同约定向原告偿还借款本息，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款（三）项之规定，原告要求解除双方于2016年3月30日签订的《职工个人住房公积金贷款借款合同》的诉讼请求，有事实及法律依据，予以支持。合同解除后，被告应当向原告清偿借款本金184553.61元、利息3318.83元、罚息383.42元（利息、罚息分别计算至2019年11月15日）及2019年11月15日之后的利息、罚息。对于原告要求被告承担差旅费、律师费等费用的诉讼请求。因原告未提交上述费用应由被告承担及其已支出上述费用的证据，故原告该项诉讼请求无事实及法律依据，不予支持。被告以其所有的位于中卫市××区字第2016101023号）提供抵押担保，依法应当按照合同约定对抵押的借款本金及利息承担抵押担保责任。因此，原告要求确认原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款（三）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款规定，判决如下：一、解除原告中卫市住房公积金管理中心与被告王某于2016年3月30日签订的《职工个人住房公积金贷款借款合同》；二、被告王某于本判决生效后十五日内向原告中卫市住房公积金管理中心返还借款本金184553.61，支付利息3318.83元、罚息383.42元，2019年11月15日之后的利息、罚息按双方合同约定的利率计付至借款返还完毕之日止；三、原告中卫市住房公积金管理中心对登记在被告王某名下位于中卫市××区字第2016101023号）享有优先受偿权；四、驳回原告中卫市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。案件受理费4518元，由被告王某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判长 王小勇人民陪审员 任学玲人民陪审员 雍红玲 二〇二〇年九月十八日（法官助理 马小英书记员 沈丽丽本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。