陕西省淳化县人民法院民事判决书 (2020)陕0430民初518号  原告:任某某，女，汉族，住陕西省咸阳市渭城区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：王永兵，陕西秦岳律师事务所律师。被告：淳化县农村信用合作联社。住所地：淳化县。法定代表人：赵录军，系该信用社理事长。委托诉讼代理人：魏树新，陕西天之骄律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵兰，陕西天之骄律师事务所律师。被告：王小琪，男，汉族，陕西省咸阳市渭城区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告任某某与被告淳化农村信用合作联社(以下简称淳化信合)、王小琪借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告任某某及委托诉讼代理人王永兵、被告淳化信合委托诉讼代理人魏树新、赵兰、被告王小琪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告任某某向本院提出诉讼请求：1、判令原告对2016年11月2日签订的陕农信淳保字[2016]第7283号保证担保合同项下借款不承担保证责任；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年11月2日，被告王小琪联系当时还是朋友关系的原告称有笔贷款需要原告提供担保，原告查阅借款合同之后便与淳化信合签订了陕农信淳保字[2016]第7283号保证担保合同。2019年11月该笔贷款到期后，原告才得知该笔贷款并未用于酒店经营，实际用途为“借新还旧”，两被告与原告签订保证担保合同时并未向原告说明。同时，原告从两被告处得知担保借款的由来为：2011年王小琪因工程资金周转困难在淳化信合贷款，因农村信用合作联社贷款单笔有限额，遂借案外人名义贷款，总金额近200万元，实际用款人为被告王小琪。2013年该批借款陆续到期，后经淳化信合从中调解，继续借案外人名义连本带息继续贷款，贷款审批完成之后即用新贷偿还旧贷，借此盘活贷款，但上述情形在原告签订保证担保合同时两被告均未向原告说明，两被告行为损害了原告合法权益，现诉至本院。被告淳化信合辩称,1、本案所涉《个人借款合同》、《保证担保合同》依法成立且合法有效，淳化信合已履行放贷等合同义务。原告任某某对张某某、毛某某的借款应承担保证担保责任；2、淳化信合与王小琪不存在合同关系，且对王小琪为实际用款人并不知情；3、任某某与王小琪曾系夫妻关系，任某某非常清楚本笔贷款的实际情况，任某某签订保证合同是其真实意思表示；4、任某某在银行工作长达八年之久，称其是在淳化信合诱导下签订合同的主张完全不能成立。5、被告王小琪不是本案的借款人，本案的借款人是张某某，而被告王小琪与张某某并无任何关系，因此王小琪不应作为本案被告。6、被告王小琪与原告原来系同学关系，后来系夫妻关系，被告王小琪在本案中的所有言论不应该采信，原告和被告王小琪有涉嫌损害被告淳化信合权益的嫌疑。综上所述，任某某的诉讼请求没有事实依据和法律依据，应依法驳回任某某对淳化信合的诉讼请求。被告王小琪辩称, 2016年被告王小琪的一笔借款到期，为了偿还该笔借款，被告王小琪找来原告任某某和案外人张某某帮忙，案外人张某某向被告淳化信合借款，借款用途为工程机械，原告为该笔借款提供担保，该笔借款的实际使用人是被告王小琪。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本案原告围绕诉讼请求依法提交证据一：保证担保合同照片一份，拟证明原、被告签订了保证担保合同，原告为案外人张某某的借款300000元提供担保；证据二：王小琪录音光盘一张，拟证明被告王小琪借用多人名义在被告淳化信合处借款。证据三：证人张某某出庭证言，证人张某某证明，被告王小琪找我帮忙在被告淳化信合处借款300000元，贷款在我名下，实际借款使用人是被告王小琪，在办理贷款时我并不知道这笔借款的用途，办完手续后被告王小琪告诉我这笔钱是用来倒他名下贷款，我没有见过这笔钱，也没有去过被告淳化信合的柜台。被告淳化信合质证表示，对原告证据一担保合同的真实性认可，对证明目的不予认可，认为原告已经签了保证担保合同，应当承担相应的责任；对证据二的真实性、合法性及证明目的均不予认可，原告提交的证据原件在被告王小琪手里，该证据来源不合法，原告提交的谈话录音中没有时间、地点、人员姓名，内容也与本案基本无关；对证据三证人张某某出庭证言不予认可，认为张某某在证言中明确提出在借款时其并不知道该笔借款是为了借新还旧，张某某在被告淳化信合的办公室书写借款申请及签订借款合同并实际处理了案涉借款300000元，其对贷款的原因、事项均不清楚，其证言不能证明该笔借款是用于借新还旧，对原告的证明目的不予认可。被告王小琪对原告提交的证据质证表示无异议。被告淳化信合依法提交证据一：任某某、张某某、毛某某身份证、户口本复印件，张某某、毛某某的结婚证复印件，拟证明任某某在签订陕农信淳保字[2016]第7283号《保证担保合同》时，是具有完全民事行为能力的自然人；证据二：张某某、毛某某与任某某共同签署的《陕西农村信用合作联社个人借款业务客户谈话备忘录》，张某某、毛某某签署的《个人借款合同》，原告任某某签署的《保证担保合同》及照片、原告任某某签署的《不可撤销无限连带保证责任承诺书》、陕西省农村金融机构（信用联社）借款借据、张某某在淳化信合的个人银行结算账户开户资料、个人客户提款申请书、放贷通知书、贷款发放凭证、记账凭证、取款凭条、张某某取款时的照片，拟证明与原告任某某签订《保证担保合同》时各项手续齐全，系各方真实意思表示，该合同依法成立且合法有效，任某某应承担在借款人不能按期归还贷款本息时的连带还款责任；证据三：借款人张某某书写并签署、保证人任某某签署的《借款申请》，兴平市农村信用合作联社开具的《情况说明》，拟证明任某某主张其是在被告的欺骗和诱导下签订的保证合同与事实严重不符；证据四，任某某与王小琪的婚姻登记情况，拟证明任某某是在与被告王小琪曾经系夫妻关系，原告任某某签订保证合同是其真实意思表示。原告对被告淳化信合证据质证表示，对证据一中原告的身份证复印件真实性认可，对张某某、毛某某的身份证复印件因不能辨别真假故不发表意见；对证明目的不予认可，原告具有民事行为能力并不能证明该案涉合同合法有效。对证据二中的真实性认可，证明目的不认可。对证据三中的借款申请不认可，担保人的签字确系原告所签，但该借款申请中第四段非原告书写，而是王小琪所写。对证据四的真实性认可，证明目的不认可，原告与王小琪是2019年结婚，该笔借款担保发生在2016年，原告对借款用途不知情是符合实际情况的。被告王小琪对被告淳化信合提交的证据质证表示无异议。被告王小琪未提交证据。本院对原、被告提交的证据，作如下认定：对原告证据一，因来源合法，真实有效，能证明原告与被告淳化信合签订了保证担保合同，予以认定；原告证据二，该光盘内容是被告王小琪为了向给其帮忙贷款的人说明其在协调贷款的事情而做的陈述，且系王小琪通话内容中节选部分，不能完整描述原告主张该笔借款的贷款用途与实际用途不符的事实，不予认定；对于证人张某某出庭证言，因与本案无关，不予认定。对被告淳化信合证据一、二、三，因来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院均予以认定。对被告淳化信合证据四的真实性予以认定，对其证明目的不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月时，原告与被告王小琪系同学关系。案外人张某某系原告任某某同学。2016年11月2日，案外人张某某、毛某某与被告淳化信合签订陕农信淳借字[2016]第7283号《个人借款合同》，双方在合同中约定案外人张某某向原告借款300000元，借款期限从2016年11月2日至2019年11月2日，借款用途为买挖掘机。2016年11月2日，原告与被告淳化信合签订陕农信淳保字[2016]第7283号《保证担保合同》，约定由原告任某某对借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带责任保证担保；合同第三条保证人承诺与保证中，3.4：了解借款人借款用途，同意借款人按《提款申请书》说明的借款用途使用借款。由于借款人可以循环借款和还款，借款人可能出现借新还旧情况，保证人同意借款人借新还旧。原告任某某与被告王小琪于2019年11月26日登记结婚，于2020年3月24日登记离婚。原告任某某当庭陈述，其自2012年11月至2020年6月30日在兴平市农村信用合作联社上班。本院认为，依据《中华人民共和国担保法》第三十条的规定，保证人因保证合同无效而免责的情形有：（一）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，因违反保证合同设立的目的，保证合同无效。（二）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，因当事人意思表示不真实而保证，保证人不承担保证责任。本案原告任某某作为已有多年工作经验的信用合作社工作人员，有义务审查《借款合同》及《保证担保合同》内容，应当知道其在《保证担保合同》上以保证人身份签字并捺印的法律后果，其自愿在担保人处签字，应当推定其已知晓借款合同的用途，虽其主张系两被告恶意串通，骗取其作为保证人提供担保，但未能提供证据证明，依法应承担举证不能的法律后果，其该项主张的理由不能成立，本院不予支持；最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十九条规定“主合同当事人协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，不承担民事责任”，本案中，淳化信合与案外人张某某签订了《借款合同》，张某某将借款未用于买挖掘机的行为，系张某某自主支配行为，淳化信合与张某某的借款关系不属于上述以新贷还旧贷的情形，故不适用最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十九条之免责规定。借款人违反合同约定用途使用贷款，不属于免除保证人保证责任的法定事由。在主合同有效，担保合同亦不存在法律规定无效情形的情况下，原告任某某的担保责任不能免除。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：驳回原告任某某的诉讼请求。案件受理费50元（已减半收取），由原告任某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于咸阳市中级人民法院。审判员 朱小林 二〇二〇年九月十七日 法官助理   袁 嘉 敏书记员 栗 盼法条引用：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条 当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。  当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。  人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。                  最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条 当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。  在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。  1