宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2020）宁0205民初1490号原告：深圳市阿拉金金融服务有限公司，住址深圳市前海深港合作区前湾******,统一社会信用代码:91440300342568392T。法定代表人：李某。委托诉讼代理人：杨某，特别授权代理。委托诉讼代理人：梁某，特别授权代理。被告：欧阳某，住，住宁夏石嘴山市/div>原告深圳市阿拉金金融服务有限公司（以下简称：阿拉金公司）与被告欧阳某民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月24日立案受理后，于2020年9月27日适用简易程序公开开庭进行审理。原告阿拉金公司的委托诉讼代理人梁某到庭参加诉讼，被告欧阳某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。阿拉金公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还欠款本金2819.45元，利息34.76元；2、请求法院判令被告支付逾期违约金446.88元（暂定截止日期2020年7月23日），违约金按0.05%标准，自逾期之日计算至实际清偿之日，以上合计3301.09元；3、被告承担本案的与诉讼有关的费用。事实与理由：重庆乐视小额贷款有限公司、阿拉金公司与被告在2019年2月18日签订了《贷款协议》，协议约定被告欧阳某贷款3200元，贷款期限为发放贷款后1个月，年利率15%，还款方式为等额本息，同时约定如被告未按期偿还时，应按未还金额×0.05%×逾期天数向重庆乐视小额贷款有限公司支付逾期违约金。同日重庆乐视小额贷款有限公司通过第三方平台发放了贷款，款项到期后，被告欧阳某于2019年9月9日归还过欠款380.55元，后经重庆乐视小额贷款有限公司多次催要，被告拒不履行还款义务，剩余应还3301.09元。2019年4月18日，重庆乐视小额贷款有限公司将此债权转让给阿拉金公司并短信通知了被告，因此原告诉至法院，请求依法维护原告的合法权益。欧阳某未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。阿拉金公司为证明其诉讼主张，提交了如下证据。证据一、《借款合同》一份（复印件），证实欧阳某与阿拉金公司签订借款合同，欧阳某向重庆乐视小额贷款公司借款3200元，并对还款期限，利息，违约金及权利义务等内容进行约定的事实。证据二、放款电子凭证一份（彩印件），证明原债权人重庆乐视小额贷款公司已经履行了放款义务。证据三、《债权转让协议》一份、债权转让确认单一份（复印件），证明该款项由重庆乐视小额贷款公司转让给了原告阿拉金公司。证据四、债权转让通知一份，证明原债权人重庆乐视小额贷款公司已经向被告欧阳某履行了通知义务。证据五、欧阳某身份证复印件一份，证明被告欧阳某的主体资格，身份信息。证据六、重庆乐视小额贷款公司营业执照一份（复印件），证明原债权人有发放借款的资格。证据七、重庆市金融办公室关于同意重庆乐视小额贷款公司开业的批复一份（复印件），证明重庆乐视小额贷款公司发放贷款资质合法有效。欧阳某未到庭质证亦未提交证据。阿拉金公司提交的以上证据客观、真实，且相互印证，本院均予以采信。本院经审理认定事实如下：2019年2月18日，欧阳某（甲方）通过网络平台与重庆乐视小额贷款有限公司(乙方)、阿拉金公司（丙方）签订借款合同。约定借款金额为3200元，年利率为15%；借款期限为自甲方发放贷款之日起3周（分期期数），贷款起始日以贷款本金划离乙方账户之日为准；还款方式为等额本息还款法；甲方未按照本协议规定还款的，丙方及其委托的第三方有权在法律法规约定的范围内采取相应措施进行催收和追讨；甲方未能按时、足额偿还贷款本息的，应按以下标准向乙方支付逾期违约金：应付未还金额×0.05%×逾期天数；乙方的通知由专人送达的，以签收之日视为送达，以快递形式发送的，以快递发出单据上所示时间后4个自然日视为送达，通过挂号信邮递的，以国内挂号函件收据所示日后7个自然日视为送达，以传真、电子邮件、短信、微信消息、QQ消息、APP消息等方式通知的，以发送之日视为送达日，一经送达乙方及完成通知义务，甲方不得以未收到通知为不履行合同义务的抗辩理由；法院、仲裁机关、行政机关处理案件需要通知甲方的，适用上述通知条款。协议的第七条债权转让中规定：1、乙方可以根据自己的意愿进行本协议下其对甲方债权的转让，甲方同意债权转让，乙方有权委托第三方代为通知甲方债权转让事宜。在乙方的债权转让后，甲方需对债权受让人继续履行本协议下的还款义务。2、借款期间或是借款期限届满后乙方将相应债权转让时，甲方不可撤销的同意授权债权受让人及其委托第三方对其相应的还款账户进行划扣。借款协议签订后，重庆乐视小额贷款有限公司于借款协议签订日按照约定向被告欧阳某支付了借款3200元。借款期满后，欧阳某偿还380.55元后未按约定偿还其余借款本息。2019年4月18日，重庆乐视小额贷款有限公司与阿拉金公司签署《债权转让协议》及《债权转让确认单》，约定将其对被告欧阳某享有的债权、利息及违约金等全部权利义务转让给原告阿拉金公司，并且在当日以短信方式通知了被告。后经原告多次催要，被告始终未予还款。本院认为，欧阳某与重庆乐视小额贷款有限公司、阿拉金公司之间签订的《贷款合同》系双方真实意思表示，且该合同并未违反法律、行政法规的禁止性规定，该协议合法有效。双方均应当按照约定履行各自的权利义务。本案中，重庆乐视小额贷款有限公司依约向欧阳某发放了相应借款后，欧阳某未按约定足额偿还借款本息，且该笔贷款已经全部到期，故欧阳某应承担向重庆乐视小额贷款有限公司偿还借款本息的义务。现重庆乐视小额贷款有限公司将上述债权转让给本案原告阿拉金公司并履行了转让通知义务，因此欧阳某应向阿拉金公司偿还上述债务。关于债权数额问题，经本院核算，欧阳某应返还阿拉金公司的借款本金为2819.45元，利息27.62元（自2019年2月18日至2019年3月10日），本息共计2847.07元。关于原告阿拉金公司主张的违约金446.88元（2019年3月11日至2020年7月23日），符合法律规定及合同约定，本院予以支持；关于阿拉金公司主张的自2020年7月24日至实际清偿之日的违约金，按照双方借款合同约定的计算公式：应付未还金额×0.05%×逾期天数计算的年利率为18.25%（日利率0.05%×365天）。因该18.25%的年利率违反了最高人民法院新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院予以支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外”。以2020年一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算，年利率为15.4%。因此，2020年7月24日起的违约金应以2819.45元为基数，以年利率15.4%计算至本判决确定的给付之日止。被告欧阳某经本院合法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论及陈述等权利，由此产生的一切相应的法律后果由欧阳某自行承担。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第二百零七条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告欧阳某于本判决生效之日起五日内向原告深圳市阿拉金金融服务有限公司支付借款本金2819.45元，利息27.62元，本息共计2847.07元；二、被告欧阳某于本判决生效之日起五日内向原告深圳市阿拉金金融服务有限公司支付违约金446.88元（自2019年3月11日至2020年7月23日），2020年7月24日起的违约金以欠款本金2819.45元为基数，按照年利率15.4计算至本判决确认给付之日；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告欧阳某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。在上诉期限届满后七日内凭本判决书到石嘴山市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期则按放弃上诉处理。本判决生效后，如一方未按判决书内容履行义务，另一方应在履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。审判员 杨 平 二○二○年九月二十八日书记员 贺晓珍附本判决适用的相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条【债权的转让】债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条【债权转让的通知义务】债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2020修正)第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒到不庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督