广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初19877号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**。负责人：罗福孙，行长。委托诉讼代理人:钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人:张晓凯，广东的信律师事务所律师。被告：李永汉，男，1981年6月11日，汉族，广东省佛山市南海区。被告：关楚颜，女，1980年11月1日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告李永汉、关楚颜因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告的委托诉讼代理人张晓凯到庭参加诉讼，两被告无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告李永汉立即偿还尚欠原告的全部借款本息678923.42元（其中本金673759.04元、利息5131.70元、罚息0元、复利32.68元，暂计至2020年7月6日），以及自2020年7月7日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金673759.04元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%再上浮50%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%再上浮50%计算）；2.被告李永汉承担原告为实现债权而支付的本次诉讼律师费损失4万元；3.因本案诉讼所产生的全部诉讼费用、财产保全费由被告李永汉承担；4.被告关楚颜对被告李永汉上述全部债务承担连带清偿责任；5.确认原告对被告提供的抵押物（位于广东省佛山市南海区******）享有抵押权，并对处置所得款在被告尚欠的本息及本案受理费、保全费、律师费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。事实与理由：原告与被告李永汉于2018年2月28日签订《个人抵押贷款合同》，合同编号：平银（佛山）个抵字2018第RL201********198号（以下简称《贷款合同》）。《贷款合同》约定：被告李永汉愿意以位于佛山市南海区*******提供抵押担保贷款。《贷款合同》特别约定条款第一条、第三条约定，原告向被告李永汉提供信用贷款并向被告划款80万元，贷款期限为120个月，贷款用途为经营，贷款利率确定标准为贷款发放日中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%，利率调整方式为年调（次年对月对日），还款方式等额还款法。《贷款合同》普遍性条款第十三条第二款第四项、第五项约定，如被告李永汉拖欠本金或利息、费用的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告李永汉归还已发放的全部贷款本金和结清利息并有权按照合同约定的利率加50%计收利息，并有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；原告为实现债权所产生的包括但不限于公告费、诉讼费、律师费、财产保全费等实现债权的费用亦由被告李永汉承担。被告关楚颜与被告李永汉为夫妻关系，本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，贷款用途为共同经营，属于夫妻共同债务，被告关楚颜应对被告李永汉上述全部债务承担连带清偿责任。上述《贷款合同》签订后，原告依约履行了划款义务，但被告李永汉却未依约履行还款义务，截至2020年7月6日，被告李永汉共拖欠原告逾期本息678923.42元。原告已多次催缴，被告李永汉却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已违反合约，被告关楚颜也未履行足额代偿责任，其行为已经违反合同约定。原告有权按照合同宣布贷款提前到期，有权要求两被告提前偿还贷款本息及相关费用。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证（两被告未到庭质证，也没有提供证据）。对本案证据，本院认定如下：原告提供的证据真实合法，与本案有关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：被告李永汉作为借款人及抵押人，原告作为贷款人及抵押权人，双方于2018年2月28日签订《个人抵押贷款合同》一份，合同编号为平银（佛山）个抵字2018第RL201********198号。合同特别约定条款第一条约定：贷款金额80万元，贷款期限120个月，实际贷款金额和起止日期以借款借据/个人贷款出账凭证为准，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%，利率调整方式为按年调（次年对月对日）调整。合同普遍性条款第七条约定：抵押担保范围包括借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用等。合同普遍性条款第十三条约定：如被告李永汉拖欠贷款本金、利息、费用等，视为已发生违约事件，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、公告费等，并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。被告关楚颜亦在该合同“抵押人”落款处签名。上述合同签订后，原告于2018年3月8日履行了划款义务并出具《个人贷款确认书》一份，约定借款期限为119个月，年利率为6.86%，贷款金额为80万元，贷款用途为经营，借款期限自2018年3月8日起至2028年2月8日止，还款方式为等额还款。被告李永汉以其名下的位于佛山市南海区***********作为抵押物，并以原告作为权利人办理他项权不动产登记手续，注明被担保债权数额80万元。原告主张截至2020年7月6日，被告李永汉共拖欠借款本金673759.04元、利息5131.70元、罚息0元、复利32.68元。原告委托律师事务所指派律师代理于2020年7月24日提起本案诉讼。根据原告与律师事务所签订的委托诉讼协议，原告应向律师事务所支付律师费4万元。另查明，两被告是夫妻关系，于2011年11月11日登记结婚。本院认为，原告与两被告签订的《个人抵押贷款合同》合法有效，被告李永汉应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告李永汉拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权宣告《个人抵押贷款合同》项下贷款全部提前到期，并有权收回全部已发放的贷款本金并按约定对其计收逾期利息、罚息、复利。原告诉请被告李永汉清偿借款本金673759.04元、利息5131.70元、复利32.68元（利息、复利暂计至2020年7月6日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2020年7月7日起至实际清偿之日止，以所欠的借款本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮40%再上浮50%即年利率10.29%计算罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利。至于中国人民银行同期贷款基准利率转化为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率问题，由于双方未另行书面协商，故对于利率确定以上述认定为准。对于原告诉请律师费4万元，由于被告李永汉拒不按期归还借款已构成违约，且《个人抵押贷款合同》明确约定原告实现债权的费用由被告李永汉承担，被告李永汉基于其违约行为能够合理预期律师费的产生，因此原告虽未提供律师费发票但该笔律师费的支出为必然需要支付的费用，本院酌情予以支持律师费3000元，超出部分不予支持。两被告是夫妻关系，案涉债务发生在两被告婚姻关系存续期间，被告关楚颜同意被告李永汉办理案涉的抵押借款，因此案涉债务应认定为夫妻共同债务，被告关楚颜应共同承担。对于原告诉请就抵押物即佛山市南海区**********佛享有优先受偿权，由于两被告以上述房产作为抵押，并已办理了抵押登记手续，结合合同约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用（包括律师费、受理费、财产保全费），抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告依照抵押登记就案涉债务对抵押物折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李永汉、关楚颜应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿借款本金673759.04元、利息5131.70元、复利32.68元（以上利息、复利暂计至2020年7月6日）、清偿自2020年7月7日起的罚息（以借款本金673759.04元为基数，按年利率10.29%计算至被告还款之日止）、清偿自2020年7月7日起的复利（以所欠的利息5131.70元为基数，按年利率10.29%计算至被告支付该利息之日止）；二、被告李永汉、关楚颜应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费3000元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行就两被告上述第一项、第二项的债务及两被告应承担的受理费、财产保全费对抵押物即佛山市南海区**********[不动产登记证明号：粤（2018）佛南不动产证明第****号]折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为5494.62元、财产保全费4114.62元，两项合共9609.24元（原告已预交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担494.24元，被告李永汉、关楚颜共同负担9115元（应连同上述款项一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  梁逵二〇二〇年九月二十七日书记员  范文