广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初1443号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行，住所地：开平市*********。负责人：黄健辉，该支行行长。委托诉讼代理人：司徒宠惠，男，该行办事员。委托诉讼代理人：司徒越壮，男，该行办事员。被告：许婉瑜，女，1968年3月13日出生，汉族，住广州市海珠区************，公民身份号码：440************422。被告：许国祯，男，1966年12月28日出生，汉族，住广州市海珠区************，公民身份号码：440************436。被告：李均源，男，1976年6月16日出生，汉族，住开平市****************，公民身份号码：440************811。原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行（以下简称“农商银行水口支行”）诉被告许婉瑜、许国祯、李均源金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案受理后，依法组成合议庭于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人司徒宠惠、被告许国祯到庭参加诉讼，被告许婉瑜、李均源经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行水口支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告许婉瑜归还原告开农信借字[保]第100***********890号借款合同项下借款本息85510.30元，其中本金84996.07元，利息514.23元（利息暂计至2020年3月31日止，其后至款项还清日止的利息按年利率19.8%计算）；2、判决被告许国祯、李均源对被告许婉瑜上述第1项请求事项涉及的债务（借款本金84996.07元及相关利息）承担连带清偿责任；3、本案一切实现债权的费用由被告许婉瑜、许国祯、李均源承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等。事实与理由:2018年12月12日，被告许婉瑜为借款人，被告许国祯、李均源为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字[保]第100***********890号《个人消费借款担保合同》，约定许婉瑜向原告借款19万元，贷款利率为固定利率，年利率为13.2%，借款期限自2018年12月12日起至2019年12月12日止,许国祯、李均源承担连带保证担保责任。同日，原告通过转账支付方式向许婉瑜发放贷款19万元。贷款发放后，许婉瑜于2019年1月21日偿还贷款本金10,000.00元、于2019年2月21日偿还贷款本金10,000.00元、于2019年4月20日偿还贷款本金10,000.00元、于2019年7月15日偿还贷款本金1,000.00元、于2019年8月22日偿还贷款本金2,200.00元、于2019年12月25日偿还贷款本金284.94元、于2019年12月30日偿还贷款本金120.00元、于2020年1月10日偿还贷款本金30,000.00元、于2020年1月17日偿还贷款本30,000.00元、于2020年3月24日偿还贷款本11,398.99元，合共105,003.93元，计至2020年3月31日止许婉瑜尚结欠原告贷款本金84,996.07元。上述借款合同同时约定：（1）逾期贷款的罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（2）本合同项下的担保方式可以为保证担保、抵押担保、质押担保或其他担保方式中的一项或数项；贷款人有权自由选择行使本合同项下全部或任意部分担保条款的权利，以实现贷款人的债权，同时借款人、担保人放弃对贷款人上述选择的一切抗辩。借款合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按借款合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；（3）借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付其他相关费用的，借款人未履行对贷款人负有的其他到期债务，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务行为的，构成违约；（4）借款人、担保人违约的，贷款人有权采取宣布贷款提前到期、要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担有关费用等救济措施。2019年12月12日，开农信借字[保]第100***********890号《个人消费借款担保合同》项下的贷款全部到期，经原告多次催收，许婉瑜及相关保证人仍不按合同履行还款义务，足以构成借款担保合同第十七条约定的违约情形。截至2020年3月31日，被告许婉瑜仍结欠原告借款本息85,510.30元，其中本金84,996.07元，利息514.23元。鉴于被告以上违法违约行为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《担保法》、《物权法》等相关规定，原告特提起诉讼，以维护自身合法权益。被告许婉瑜、李均源在答辩及举证期限内均没有提交答辩及证据。被告许国祯答辩称：对原告的起诉没有意见，造成欠款是有前提的，被告在农信社借款是用于养殖的，由于猪瘟疫情和政府的禁养令令猪场停止经营两年，无法产生收益，且由于今年新冠疫情的影响才造成被告目前还款困难。被告许国祯没有向本院提交证据。原告农商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告许婉瑜、李均源没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经被告许国祯质证没有异议的证据，本院审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：对原告农商银行起诉所称的事实予以确认，被告许婉瑜为借款人，被告许国祯、李均源为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字[保]第100***********890号《个人消费借款担保合同》，约定许婉瑜向原告借款19万元，贷款利率为固定利率，年利率为13.2%，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息利率在贷款利率水平上再上浮50%，即年利率19.8%，借款期限自2018年12月12日起至2019年12月12日止。计算截至2020年3月31日，被告许婉瑜仍结欠原告借款本金84996.07元，利息514.23元，合计85510.3元。至法庭辩论终结之日止，三被告均未偿还上述欠款。另根据开平市市*监督管理局作出的开平核变通内字【2019】第1900201989号《核准变更登记通知书》显示，开平市**信用合作联社水口信用社已于2019年7月15日变更登记为广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。首先,原告农商银行水口支行与被告许婉瑜、许国祯、李均源签订的开农信借字[保]第100***********890号《个人消费借款担保合同》，不违反法律和行政法规，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行各自义务。本案中，原告农商银行水口支行已依约向被告许婉瑜发放贷款19万元，但被告许婉瑜没有在合同约定的期限履行偿还全部贷款本息的义务，经原告农商银行水口支行催收，被告许婉瑜仍未按合同履行还款义务，其行为显属违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，原告农商银行水口支行根据上述合同的约定，请求被告许婉瑜偿还计至2020年3月31日止仍欠的借款本息85510.3元（其中借款本金84996.07元，利息514.23元）及此后从2020年4月1日起至款项还清日止的利息按年利率19.8%计算的事实清楚，理据充分，本院予以支持。其次，依照《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案被告许国祯、李均源作为涉案开农信借字[保]第100***********890号《个人消费借款担保合同》的保证人，承诺自愿为许婉瑜上述借款本金、利息、诉讼费及实现债权的费用和其他从事费用承担连带保证责任，该合同约定的保证条款对上述保证人具有法律约束力，依法应承担连带保证责任。故原告农商银行水口支行在保证期间向被告许国祯、李均源主张保证债权，请求许国祯、李均源对许婉瑜所欠的上述债务及应负的案件诉讼费用承担连带保证责任的理据充足，本院予以支持。另依照《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，许国祯、李均源承担保证责任后，有权向许婉瑜追偿。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告许婉瑜、李均源经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告许婉瑜应在本判决生效之日起十日内偿还开农信借字[保]第100***********890号《个人消费借款担保合同》项下的借款本息85510.3元及此后利息（从2020年4月1日起至款项还清之日止，以本金84996.07元为基数，按年利率19.8%计算)给原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行；二、被告许国祯、李均源对上述第一判项被告许婉瑜应偿还给原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行的借款本息及此后利息承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1937.76元、保全费875元，合计2812.76元（原告已预交），由被告许婉瑜负担；原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行已预交的受理费、保全费2812.76元，由本院予以退回；被告许婉瑜应向本院补缴受理费、保全费2812.76元。被告许国祯、李均源对被告许婉瑜应负担的受理费、保全费2812.76元承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  黄婷婷人民陪审员  罗疆安人民陪审员  胡宝珊二〇二〇年九月二十九日书 记 员  关绮明