河北省元氏县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0132刑初98号 公诉机关河北省元氏县人民检察院。 被告人刘光光，男，1985年8月13日出生，汉族，群众，初中文化，户籍所在地河北省石家庄市新华区，因涉嫌犯有骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，经元氏县公安局决定，于2019年6月20日被监视居住。2020年4月2日本院决定对其取保候审。 辩护人高洋，河北姜中律师事务所律师。 元氏县人民检察院以元检公诉刑诉〔2019〕262号起诉书指控被告人刘光光骗取贷款罪一案向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。元氏县人民检察院指派检察员王力杰出庭支持公诉，被告人刘光光及其辩护人高洋均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 元氏县人民检察院指控：为偿还刘光光欠李文华的巨额高利贷，2013年7月份，李文华指使冯某帮赞皇县XXXX有限公司实际控制人刘光光骗取贷款，冯某用假造的刘光光名下的土地使用证，在银行工作人员薛某、刘某1去做抵押手续时，联系吕运堂冒充国土局工作人员在赞皇县国土局填写了虚假土地他项权证作抵押，并利用虚假购销合同等贷款资料，使刘光光从工商银行石家庄市桥西支行骗取贷款2200万元。所骗贷款李文华将1845万元让郭某2发放贷款、获取高额利息，后郭某2将该笔钱陆续归还给李文华。2014年12月17日石家庄市公安局桥西经侦大队调查刘光光贷款一案，李文华害怕事发还贷款500万元。被告人刘光光自动投案并如实供述自己的罪行。 公诉机关针对指控的违法犯罪事实，当庭宣读、出示了相关证据材料，据此认为，被告人刘光光伙同李文华等人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。 被告人刘光光对起诉书指控的事实及罪名没有异议，自愿认罪认罚，请求法院从轻处罚。 被告人的辩护人对起诉书指控的事实及罪名没有异议主要提出被告人刘光光系从犯，具有自首、立功情节，认罪悔罪，建议判处缓刑。 经审理查明：为偿还刘光光欠李文华（已判决）的巨额高利贷，2013年7月份，李文华指使冯某（已判决）帮赞皇县XXXX有限公司实际控制人刘光光骗取贷款，冯某用假造的刘光光名下的土地使用证，在银行工作人员薛某、刘某1去做抵押手续时，联系吕运堂（已判决）冒充国土局工作人员在赞皇县国土局填写了虚假土地他项权证作抵押，并利用虚假购销合同等贷款资料，使刘光光的赞皇县XXXX有限公司从工商银行石家庄市桥西支行骗取贷款2200万元。所骗贷款中李文华将1845万元让郭某2发放贷款、获取高额利息，后郭某2将该笔钱陆续归还给李文华。2013年9月26日，槐阳工贸公司打给刘光光所持有的刘某2卡252万，同年11月22日打给刘某2卡30万。期间，李文华 用该款项1845万为银行工作人员薛某抵冲了郭某1的230万元不良贷款本息。2014年12月17日石家庄市公安局桥西经侦大队调查刘光光贷款一案，李文华偿还贷款500万元。 2017年10月15日石家庄市桥西区人民法院作出（2017）冀01014民初3872号民事判决，判决赞皇县XXXX有限公司偿还原告XXXX银行股份有限公司石家庄桥西支行借款本金16999939.39元及利息、罚息、复利。如赞皇县XXXX有限公司不履行前款规定，以刘光光抵押的土地使用权折价或者拍卖、变卖该国有土地优先受偿。 2019年6月20日被告人刘光光到元氏县公安局投案自首。2020年4月12日16时，根据刘光光的举报石家庄市公安局新华分局东焦派出所将网上逃犯谷某抓获，2020年4月13日20时根据刘光光的举报石家庄市公安局新华分局东焦派出所将网上逃犯姚某抓获。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实： 1.被告人刘光光供述：我来投案自首，2012年底借了李文华钱，2013年资金紧张找李文华帮贷款，用五马山工业区的土地抵押，找了李丽军的“XXXX”以其名义贷款，并把手续给了李文华，后来都是李文华操作的，用五马山工业区的土地做抵押，抵押过程不知情，桥西公安调查时知道土地证及他项权证是假的，XXXX购销合同是冯某做的。贷款下来多少也不知道，也没用多少，由李文华控制。252万元用于抵顶郭某1的贷款，30万元用于五马山酒店施工。后桥西公安介入后李文华承认是他用了钱，他还了一部分利息，和500万元。法院判决后均没有还过。 2.同案犯李文华供述：刘光光借了钱还不了，刘光光说 他没钱让其帮助从银行贷款，其就让冯某到桥西支行找薛某帮他贷款，后来的事没管。大概在2013年7、8月，贷款下来了2200万，1850万放在郭某2账户，被郭某2放贷款了，后给了刘光光五六百万还他的欠款，另外六百多万算还自己的，替薛某还了232万不良贷款，还了150万银行利息，剩下的三四百万用到供热公司，后桥西公安因贷款手续有假查此事，就还了500万，这笔贷款给了薛某6.5万元好处。 3.同案犯冯某供述：因刘光光欠李文华钱还不了，二人商量以刘光光名义贷款，李文华和工商银行桥西支行人熟悉，还是薛某给办理的，为了多贷款刘光光伪造了五马山假日酒店100多亩的土地证，购买了XXXX公司为贷款使用，后来其和李文华找到王某帮忙办理的土地他项权证，贷款2200万，给了刘光光不到400万，剩下1845万放郭某2处，后郭某2还了李文华，后李文华安排其给了薛某6万多元好处费。 4.同案犯吕运堂供述：冯某于2012年、2013年让其在赞皇县国土资源局写过3次土地他项权证，其中包括本案的土地他项权证。 5.证人郭某1证明：2013年前后在桥西工商贷款230万，后薛某带着刘光光、刘某2来说把债权转给了刘某2，让其以后给刘某2还钱。 6.证人薛某证明：刘光光贷款是其和刘某1办理的，办理土地他项权证是李文华领着去了，去XXXX考察时是李文华开着奥迪Ａ8去的。 7.证人刘某1证明：2013年李文华、刘光光找到说要贷款，李文华、刘光光带着去XXXX公司考察，李文华带着 去国土局办理了土地他项权证，办理人还是办理任某土地他项证的人，办理的贷款手续后放2200万贷款。2015年还了500万后到现在别的没有还。郭某1的贷款其找李文华帮忙催了一下，逾期一段时间后贷款就还上了。 8.证人郭某2证言及收李文华1845万元中1400万元的转账记录、借条、记载账目：2013年7月李文华借给其1845万元，1250万打到其信用社卡，150万打到工商卡，其他445万记不得了，冯某负责安排的转账，2013年8月1日记息，2014年1月29日前陆续还清了。 9.吕运堂确认的冯某让自己填写的土地他项权证，证实冯某让其在赞皇县国土资源局填写的用于贷款的土地他项权证内容。 10.赞皇县国土资源局证明，证实经查档，没有查到2013第37、42号土地他项权证和土地使用为刘光光、任某的土地证。 11.2014年7月22日冯某在银行签字的XXXX有限公司银行专用账户转给赞皇县中业矿产品有限公司业务委托书1000万元，转给赞皇县XX物资有限公司1200万元，证实贷款2200万元已经发放。 12.2014年12月6日桥西公安局受案登记表、立案决定书、田某提供的贷款手续、田某的报案材料、任某的土地证、XXXX银行贷款2200万元贷款的详细资料，刘光光、冯某、郭某2笔录等，证实桥西分局对2200万贷款的查处调查的相关案卷材料。 13.2017年10月15日石家庄市桥西区人民法院民事判决，证实法院判决被告赞皇县XXXX有限公司偿还原告中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行借款本金16，999，939.39元。 14.XXXX公司、XX公司、XXXX公司、XXXX公司、XXXX公司、郭某2等人银行记录，证实2200万资金往来：2013年7月19日XXXX公司从工商银行贷款2200万元；7月22日打给XX公司1200万、XXXX公司1000万；7月26日，XXXX打给XXXX公司360万，7月29日打给XXXX640万；7月27日XXXX打给郭某2360万、7月30日XXXX打给郭某2540万，共计900万；7月31日冯某打给郭某2250万；另工行记录显示，2013年9月26日，槐阳工贸公司打给刘光光妻子刘某2252万，同年11月22日打给刘某230万；另从XXXX贷款账户显示，利息支付多由殷某或冯某卡转入；秦某笔录及银行记录显示，2013年7月22日XX公司转给秦某200万、刘某100万。 15.2018年10月19日桥西公安局出具的对XXXX公司骗取贷款一案的情况说明，2014年12月17日李文华笔录称是他让郜某和冯某帮刘光光跑贷款，抵押手续具体谁经办的不清楚。 16.证人刘某2的证言，证实陪刘光光投案自首，刘光光找李文华帮忙贷款，打算建设酒店，但李文华把钱用了，其中232万元顶了郭某1的银行贷款，刘光光用过其银行卡。 17.到案经过，证实2019年6月20日被告人刘光光到元氏县公安局投案自首。 18.元氏县公安局调取证据通知书、调取证据清单、移交接收证明、关于抓获逃犯谷某、姚某的情况说明、在逃人员登记表、办案警察证、抓获经过、手机通话记录；介绍信、移交接收证明、受案登记表、立案决定书、东焦派出所证明一份、受案登记表、立案决定书、拘留证、不批准逮捕决定书、取保候审决定书；传讯通知书、讯问笔录通话等，证明公安机关对刘光光举报网上两名逃犯抓获经过。 上述证据，本院予以确认。 本院认为，被告人刘光光伙同他人以欺骗手段骗取银行贷款给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应依法惩处。被告人刘光光主动到案如实供述，系自首，依法应当从轻、减轻处罚。在参与骗取贷款中，因部分贷款已偿还，可酌定从轻处罚。被告人刘光光认罪、悔罪，可酌定从轻处罚。被告人刘光光提供线索抓获两名网上逃犯，可以从轻处罚。关于被告人辩护人所称刘光光系从犯的辩解意见，经查被告人刘光光在骗取银行贷款中自始至终全程参与，并以其实际控制的赞皇县XXXX有限公司签订贷款合同、以虚假土地签订抵押合同、并分得部分贷款，不应认定为从犯，对该辩护意见本院不予采纳。被告人刘光光实施犯罪行为的违法所得应予追缴后退赔被害人，退赔部分可以折抵赞皇县XXXX有限公司偿还原告XXXX银行股份有限公司石家庄桥西支行借款。 综上，根据被告人刘光光的在共同犯罪中的犯罪事实、犯罪情节、悔罪表现及对社会的危害程度，本案经合议庭评议，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第六十四条、第六十七条的规定，判决如下： 一、被告人刘光光犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；罚金于判决书生效后三十日内缴纳）。 二、责令被告人刘光光将违法所得退赔被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  王景林 人民陪审员  师亚娜 人民陪审员  王浩翔 二〇二〇年九月二十日 书 记 员  赵 娜