文书内容重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0240民初2842号原告：重庆石柱中银富登村镇银行有限公司，住所地重庆市石柱土家族自治县南宾镇万寿大道**，统一社会信用代码915000000598745387。法定代表人：李怀琴，该公司经理。委托诉讼代理人：罗攀，女，该公司员工。被告：重庆市天辉酒店有限公司，住，住所地重庆市石柱土家族自治县西沱镇月台南路**一社会信用代码915002400931382354。法定代表人：谭晶升。被告：谭晶升，男，1987年12月30日出生，住重庆市石柱土家族自治县。被告：向学祥，男，1970年8月13日出生，住重庆市石柱土家族自治县。被告：石柱土家族自治县学祥建材经营部，住所地，住所地重庆市石柱土家族自治县西沱镇月台南路**会信用代码91500240581493412G。法定代表人：向学祥。被告：江书琼，女，1965年7月2日出生，住重庆市石柱土家族自治县。被告：江书泉，男，1976年12月15日出生，住重庆市石柱土家族自治县。被告：金叶林，女，1990年4月3日出生，住重庆市石柱土家族自治县。原告重庆石柱中银富登村镇银行有限公司(以下简称：中银富登银行)与被告重庆市天辉酒店有限公司（以下简称：天辉公司）、谭晶升、石柱土家族自治县学祥建材经营部（以下简称学祥建材经营部）、向学祥、江书琼、江书泉、金叶林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银富登银行司委托诉讼代理人罗攀，江书泉、学祥建材经营部法定代表人向学祥到庭参加诉讼，被告天辉酒店、江书琼、谭晶升、金叶林经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。中银富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告石柱土家族自治县学祥建材经营部偿还贷款本金人民币1627487.84元，并按合同约定支付相应的利息、罚息、复利及违约金（计至全部欠款还清之日）。2、判令被告向学祥、江书琼、江书泉、谭晶升、金叶林、重庆市天辉酒店有限公司对上述诉讼请求的全部债务承担最高额连带保证责任。3、判令被告江书泉以其名下位于石柱县，建筑面积2526.33平方米的18套住宅房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4、判令被告石柱土家族自治县学祥建材经营部、向学祥、江书琼、江书泉、谭晶升、金叶林、重庆市天辉酒店有限公司共同承担本案诉讼费用及原告实现债权而发生的相关费用。事实和理由：2014年12月19日，原告与被告石柱土家族自治县学祥建材经营部签订了《综合授信合同》，约定原告给予被告人民币3400000.00元（大写：叁佰肆拾万元整）的授信额度，额度有效期（提款期）：自2014年12月19日起60个月。为担保上述《综合授信合同》下原告的债权，2014年12月19日，原告与被告向学祥签订了《最高额保证合同》，约定被告向学祥对上述《综合授信合同》及该合同下的具体业务合同（借款合同）下的原告债权承担最高额连带保证责任。为担保上述《综合授信合同》下原告的债权，2014年12月19日，原告与被告江书琼签订了《最高额保证合同》，约定被告江书琼对上述《综合授信合同》及该合同下的具体业务合同（借款合同）下的原告债权承担最高额连带保证责任。为担保上述《综合授信合同》下原告的债权，2014年12月19日，原告与被告江书泉签订了《最高额保证合同》，约定被告江书泉对上述《综合授信合同》及该合同下的具体业务合同（借款合同）下的原告债权承担最高额连带保证责任。为担保上述《综合授信合同》下原告的债权，2014年12月19日，原告与被告江书泉签订了《最高额抵押合同》，约定被告江书泉以其名下坐落于石柱县，建筑面积2526.33平方米的18套住宅房地产提供抵押担保，原告对该财产依法行使抵押权并优先受偿。为担保上述《综合授信合同》下原告的债权，2016年1月19日，原告与被告金叶林签订了《最高额保证合同》，约定被告金叶林对上述《综合授信合同》及该合同下的具体业务合同（借款合同）下的原告债权承担最高额连带保证责任。为担保上述《综合授信合同》下原告的债权，2016年1月19日，原告与被告谭晶升签订了《最高额保证合同》，约定被告谭晶升对上述《综合授信合同》及该合同下的具体业务合同（借款合同）下的原告债权承担最高额连带保证责任。为担保上述《综合授信合同》下原告的债权，2018年4月12日，原告与被告重庆市天辉酒店有限公司签订了《最高额保证合同》，约定被告重庆市天辉酒店有限公司对上述《综合授信合同》及该合同下的具体业务合同（借款合同）下的原告债权承担最高额连带保证责任。2019年6月19日，原告与被告石柱土家族自治县学祥建材经营部依据上述《综合授信合同》签订了《借款合同》、《借款借据》，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同，约定原告向被告发放贷款人民币1380000.00元（大写：壹佰叁拾捌万元整），期限12个月，借款起止日期（以借款借据为准）2019年6月25日至2020年6月17日，还款方式为每月付息、到期一次还本，每月25日为还款日。上述借款合同签订后，原告于2019年6月25日如约发放贷款。被告自放款以来发生本金逾期次数累计达2次，在2020年5月25日本金1380000.00元全部到期后未按约定偿还到期应还本息，发生违约，至今逾期天数达38天，截止到2020年7月1日逾期本金1380000.00元，欠利息41991.59元，欠复利468.42元，欠罚息6900.00元。根据《借款合同》基本条款2.6条逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算利息的约定，复利自逾期之日起以逾期利息为基数以年利率12%计算至还清欠款之日止，罚息自逾期之日起以逾期本金为基数以年利率12%计算至还清欠款之日止。2019年6月19日，原告与被告石柱土家族自治县学祥建材经营部依据上述《综合授信合同》签订了《借款合同》、《借款借据》，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同，约定原告向被告发放贷款人民币300000.00元（大写：叁拾万元整），期限36个月，借款起止日期（以借款借据为准）2019年6月25日至2022年6月24日，还款方式为等额本息还款法，每月25日为还款日。上述借款合同签订后，原告于2019年6月25日如约发放贷款。被告自放款以来发生本金逾期次数累计达2次，在2020年6月25日开始未按约定偿还到期应还本息，发生违约，截止到2020年7月1日逾期本金3096.13元，欠利息7974.61元。根据《借款合同》基本条款2.5条逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算利息的约定，复利自逾期之日起以逾期利息为基数以年利率12%计算至还清欠款之日止，罚息自逾期之日起以逾期本金为基数以年利率12%计算至还清欠款之日止。根据《借款合同》基本条款6.3“借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用等”的约定。原告有权宣布借款合同下未到期的贷款全部到期，并要求借款人全部清偿，但被告截止起诉之日仍未还款。被告石柱土家族自治县学祥建材经营部未能清偿《借款合同》下的原告债权，应承担违约责任；被告向学祥、江书琼、江书泉、谭晶升、金叶林、重庆市天辉酒店有限公司应当履行保证责任；被告江书泉应当以其抵押的房地产履行抵押担保责任，原告就该财产行使抵押权并优先受偿；本案诉讼费及原告实现债权而发生的相关费用应由以上被告共同承担。综上，为及时实现贷款债权，维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请贵院依法判决如诉。向学祥及学祥建材经营部辩称：对原告所述事实无异议，请人民法院依法判决。江书泉辩称：该承担的责任应当承担，我是在2014年签订的担保合同，后面的贷款事宜应当通知我。天辉酒店、谭晶升、江书琼、金叶林未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：被告向学祥与江书琼系夫妻关系。江书泉系江书琼之弟。谭晶升系江书琼之子。谭晶升与金叶林系夫妻关系。2014年12月19日，中银富登银行与被告石柱土家族自治县学祥建材经营部签订了《综合授信合同》，约定原告给予被告人民币3400000.00元（大写：叁佰肆拾万元整）的授信额度，额度有效期（提款期）：自2014年12月19日起60个月。2014年12月19日，原告中银富登村镇银行与被告向学祥签订了《最高额保证合同》，约定被告向学祥对上述《综合授信合同》及该合同下的具体业务合同（借款合同）下的原告债权承担最高额连带保证责任。2014年12月19日，原告中银富登村镇银行与被告江书琼签订了《最高额保证合同》，约定被告江书琼对上述《综合授信合同》及该合同下的具体业务合同（借款合同）下的原告债权承担最高额连带保证责任。2014年12月19日，原告中银富登村镇银行与被告江书泉签订了《最高额保证合同》，约定被告江书泉对上述《综合授信合同》及该合同下的具体业务合同（借款合同）下的原告债权承担最高额连带保证责任。2016年1月19日，原告中银富登村镇银行与被告金叶林签订了《最高额保证合同》，约定被告金叶林对上述《综合授信合同》及该合同下的具体业务合同（借款合同）下的原告债权承担最高额连带保证责任。2016年1月19日，原告中银富登村镇银行与被告谭晶升签订了《最高额保证合同》，约定被告谭晶升对上述《综合授信合同》及该合同下的具体业务合同（借款合同）下的原告债权承担最高额连带保证责任。2018年4月12日，原告中银富登村镇银行与被告重庆市天辉酒店有限公司签订了《最高额保证合同》，约定被告重庆市天辉酒店有限公司对上述《综合授信合同》及该合同下的具体业务合同（借款合同）下的原告债权承担最高额连带保证责任。2014年12月19日，原告中银富登村镇银行与被告江书泉签订了《最高额抵押合同》，约定被告江书泉以其名下坐落于石柱县，建筑面积2526.33平方米的18套住宅房地产提供抵押担保，并于2014年12月26日办理了抵押登记。2019年6月19日，原告与被告石柱土家族自治县学祥建材经营部依据上述《综合授信合同》签订了《借款合同》、《借款借据》，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同，约定原告向被告发放贷款人民币1380000.00元（大写：壹佰叁拾捌万元整），期限12个月，年利率8%，借款起止日期2019年6月25日至2020年6月17日，还款方式为每月付息、到期一次还本，每月25日为还款日。上述借款合同签订后，原告于2019年6月25日如约发放贷款。截止2020年7月1日，被告学祥建材经营部对上述借款尚有本金1380000.00元及利息未偿还。2019年6月19日，原告与被告石柱土家族自治县学祥建材经营部依据上述《综合授信合同》签订了《借款合同》、《借款借据》，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同，约定原告向被告发放贷款人民币300000.00元（大写：叁拾万元整），期限36个月，借款起止日期2019年6月25日至2022年6月24日，年利率8%，还款方式为等额本息还款法，每月25日为还款日。上述借款合同签订后，原告于2019年6月25日如约发放贷款。截止2020年7月1日，被告学祥建材经营部对上述借款尚有本金247487.84元及利息未偿还。另查明，《借款合同》中基本条款2.5条约定逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算利息的约定，复利自逾期之日起以逾期利息为基数以年利率12%计算至还清欠款之日止，罚息自逾期之日起以逾期本金为基数以年利率12%计算至还清欠款之日止。另《借款合同》基本条款6.3“借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用等”的约定。本院认为，中银富登村镇银行与学祥建材经营部签订的《借款合同》《最高额抵押合同》及中银富登村镇银行与向学祥、江书泉、江书琼、谭晶升、金叶林、天辉酒店签订的《最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照合同约定履行各自的义务。中银富登村镇银行按约发放了贷款后，学祥建材经营部未按约偿还贷款本息，尚欠原告本金1627487.84元，其行为已构成违约，学祥建材经营部应当依约偿还尚欠贷款本息。向学祥、江书泉、江书琼、谭晶升、金叶林、天辉酒店自愿为学祥建材经营部的借款提供最高额担保，现学祥建材经营部未按约定归还贷款本息，故向学祥、江书泉、江书琼、谭晶升、金叶林、天辉酒店应对学祥建材经营部应依约偿还贷款本息承担最高额保证责任。江书泉以其名下坐落于石柱县，建筑面积2526.33平方米的18套住宅房地产提供抵押担保，并于2014年12月26日在石柱县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，故中银富登村镇银行依法对江书泉用于抵押担保的房屋享有优先受偿权。对被告江书泉辩称未告知其贷款发放，被告学祥建材经营部申请支用及放款均在其对该笔授权的担保的期限之内，故对其理由不予采纳。被告江书琼、谭晶升、金叶林、天辉酒店经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告石柱土家族自治县学祥建材经营部在本判决生效之日起十日内向原告重庆石柱中银富登村镇银行有限公司偿还贷款本金1627487.84元及利息、罚息、复利(计算方式为按照双方签订的《综合授信合同》、《借款合同》、《借款借据》约定的利率为计算)；二、被告向学祥、江书琼、谭晶升、金叶林、江书泉、重庆市天辉酒店有限公司对被告石柱土家族自治县学祥建材经营部所负本判决第一项所述债务在最高债权额限度内承担连带保证(清偿)责任；三、若被告石柱土家族自治县学祥建材经营部到期不能履行第一项所述义务，原告重庆石柱中银富登村镇银行有限公司有权将被告江书泉名下的名下坐落于石柱县，建筑面积2526.33平方米的18套住宅房地产的房屋折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款在最高债权额范围内享有优先受偿权，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由被告石柱土家族自治县学祥建材经营部继续清偿；四、驳回原告重庆石柱中银富登村镇银行有限公司的其余诉讼请求。如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19477.00元，由被告石柱土家族自治县学祥建材经营部、向学祥、江书琼、谭晶升、金叶林、江书泉、重庆市天辉酒店有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  杨 宁人民陪审员  朱永兰人民陪审员  谭金春二〇二〇年九月十五日书 记 员  喻传蔚