广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初17228号原告：中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区容桂街道红星居委会文明西路**领德大厦**铺及**商场**，统一社会信用代码9144060689382566P。负责人：李智荣。委托诉讼代理人：罗丽红，广东明途律师事务所律师。被告：苏瑞雄，男，汉族，1984年9月1日出生，住广东省阳春市**************，公民身份号码****************。原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行诉被告苏瑞雄信用卡纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗丽红到庭参加诉讼，被告苏瑞雄经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告清偿信用卡本金217504.41元及至实际清偿之日止的利息、费用（暂计至2019年7月12日，尚欠利息221元、逾期还款违约金496.81元，此后利息按日利率万分之五计算，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）；2.被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年1月4日被告在原告处递交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》（以下简称分期申请表），开办卡号为**************的金穗贷记卡，并同意接受《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）和《“易百分”分期业务细则》（以下简称分期细则）。被告申请分期金额为290000元，被告分期付款用途为个人消费，分期期数为60期，分期手续费为分期本金的15%，分期总手续费为43500元，为一次性支付。因被告与案外人张银娥存在民间借贷关系，被告向原告出具《支付委托书》，委托原告将分期资金支付给案外人张银娥，2018年1月*0日被告在原告处办理了290000元的柜台商户分期，原告根据《支付委托书》将上述分期款项支付给案外人张银娥。领用合约4.1款约定，透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（被告）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。原告按月计收复利。领用合约4.2款约定，对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由原告区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知被告。领用合约4.3款约定，被告未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。分期细则第二条约定，分期资金为申请人在本合同项下使用贷记卡透支借款的资金总额。贷记卡一个账单期为分期期数中的一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算。分期手续费如为分期支付，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费保留分位金额作为当期应付分期手续费，分位后的金额计入最后一期一并偿还；分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。分期细则第五条约定，每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，被告在贷记卡当期账单还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，被告应按金穗贷记卡领用合约的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他相关费用。分期细则第十一条约定，被告未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中的任何一项，原告有权提前收款分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视被告还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用。被告领取金穗贷记卡后未按期还款，截止2019年7月12日，被告尚欠本金217504.41元、利息221元、逾期还款违约金496.81元，合计为218222.22元。综上，为维护原告的合法权益，特提起本案诉讼，恳请贵院判如所请。原告在诉讼中提供了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务细则》《法律文书送达地址确认书》、进账单、个人业务凭证、支付委托书及催收账户交易历史记录等证据，以证明其主张的事实。经审查，被告苏瑞雄明无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院对原告提供的证据予以采信，并对原告起诉主张的事实予以认定。另查明以下事实：2018年1月30日，原告将被告分期偿还的290000元贷款金额记入其账号为**************的贷记卡上。2018年1月31日，原告将分期的款项汇入到被告指定的账户中，每期还款的本金为4833元，账单日为每月的12日。原告一次收取了被告的分期手续费43500元。案涉的贷记卡领用合约约定利息按照日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计算。因被告未按约偿还分期的款项，原告于2020年7月3日向本院提起诉讼。另，2018年1月2日，被告向原告出具了《法律文书送达地址确认书》，确认了有效送达地址及送达之日的确定标准。确认书约定被告的送达地址为广东省佛山市顺德区容桂高黎美的御海东郡天玑4座201号，若本确认书指定的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知农业银行或法律机关、拒绝签收等原因，导致法律文书未能实际接收的，农业银行或法律机关将法律文书发送至本确认书指定的送达地址仍视为送达。邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。本院于2020年7月13日通过EMS（单号1017749294094）将传票、起诉状副本、证据材料等应诉材料邮寄到被告指定的送达地址，经查询，该邮寄于2020年7月17日因未妥投而退回。截止至2020年7月17日，被告尚欠本金196895.46元、利息19832.85元、违约金262.07元。本院认为，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》系被告苏瑞雄与原告在自愿、平等的基础上签订，其内容并未违反法律禁止性规定，合法有效，故其对双方当事人均具有法律约束力。原告作为贷款人依约向被告提供了贷款，被告应当按照合同约定如期还款。现被告在原告起诉前多个还款日均未能按时足额偿还到期的借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。由于被告上述违约行为，依照双方约定原告有权要求被告提前归还“易百分”分期业务项下全部借款本息，又因原告并无证据证明其在起诉前已向被告送达要求提前还款的通知，因此，本院以本案起诉状副本送达之日即2020年7月17日为合同项下的借款期限届满日。关于借款的本息及违约金。因“易百分”分期业务项下的全部借款已提前到期，被告应当向原告全额清偿截止至2020年7月17日尚欠的本金196895.46元、利息19832.85元、违约金262.07元，此后的利息以所欠的本金为基数，按约定的透支利率日万分之五计算，且被告没有举证亦没有到庭抗辩其偿还信用透支款项的具体情况，故对于原告的上述诉请，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。由于原告要求被告一次性清偿了案涉所有债务，不存在按月最低还款的情形，故原告主张之后的违约金仍按月最低还款额未偿还部分的5%计收，于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告苏瑞雄应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行清偿贷款本金196895.46元、违约金262.07元及利息（利息暂计至2020年7月17日止为19832.85元，此后的利息以本金196895.46元为基数，按日利率万分之五计至实际清偿之日止)；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为2286.67元，保全费1611.11元，共计3897.78元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行负担17.78元，被告苏瑞雄负担3880元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  何序明二〇二〇年九月二十三日书记员  李金莲