甘肃省定西市安定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1102民初2689号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行，住所地定西市安定区民主路**。 负责人：张杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：黎炎，男，1994年2月8日出生，汉族，该分行职员。 委托诉讼代理人陈小红，甘肃实诚律师事务所律师。 被告：王凯，男，1987年7月20日出生，汉族，城镇居民，住定西市安定区。 被告：阎娟琪，女，1988年11月6日出生，汉族，城镇居民，住定西市安定区。 被告：张爱花，女，1984年10月30日出生，汉族，城镇居民，住定西市安定区。 被告：樊永斌，男，1982年10月22日出生，汉族，城镇居民，住定西市安定区。 被告：张爱玲，女，1985年10月5日出生，汉族，城镇居民，住定西市安定区。 被告：王有仁，男，1983年1月23日出生，汉族，城镇居民，住定西市安定区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行（以下简称邮储银行定西市分行）与被告王凯、阎娟琪、张爱花、樊永斌、张爱玲、王有仁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行定西市分行的委托诉讼代理人黎炎、陈小红及被告王凯、张爱花、樊永斌到庭参加诉讼，被告阎娟琪、张爱玲、王有仁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行定西市分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告王凯于2017年8月2日签订的《个人额度借款合同》；2.判决被告王凯、阎娟琪偿还原告借款本金762169.95元，支付截止2020年9月21日的利息55511.83元、罚息992.19元，并由被告王凯、阎娟琪支付从2020年9月22日起至本息实际清偿之日止的利息；3.判决被告王凯、阎娟琪承担律师费3000元；4.判决被告王凯、阎娟琪如未按上述请求履行还款义务，原告有权折价或拍卖、变卖被告王凯、阎娟琪提供抵押的位于定西市安定区交通路××号的房屋及被告张爱花、樊永斌、张爱玲、王有仁提供抵押的位于定西市安定区××单元××室的房屋，并就上述房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由六被告承担。事实和理由：2017年8月2日，原告与被告王凯签订编号为62003896217086107166的《个人额度借款合同》，约定原告向被告王凯发放贷款1300000元，贷款额度存续期最长为120个月，额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，还款方式为按月等额本息还款，合同对诉讼费用、律师费用等也做了约定。2017年8月2日，原告与六被告分别签订了《个人最高额抵押合同》，约定被告王凯、阎娟琪以其位于定西市安定区交通路××号的房屋为上述借款提供抵押担保，被告张爱花、樊永斌、张爱玲、王有仁以其位于定西市安定区××单元××室的房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于主合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、赔偿金以及贷款人实现债权的费用。合同签订后，原告履行了发放借款的义务，但被告王凯未能按期向原告偿付借款本息，故提起诉讼。 王凯、阎娟琪辩称，同意原告的诉讼请求。 张爱花辩称，案涉借款分两笔，被告张爱花、樊永斌、张爱玲、王有仁提供抵押担保的是其中30万元的一笔贷款，该笔贷款张爱花一直正常还款。张爱花认为应当对被告王凯、阎娟琪提供抵押的房屋进行拍卖，与其抵押的房屋无关。 樊永斌辩称，位于定西市安定区××单元××室××房屋与其无关，故案涉借款亦与其无关。 张爱玲经传票传唤未到庭参加诉讼，亦未答辩。 王有仁辩称，其不认识王凯，对案涉借款不知情，也未在《个人最高额抵押合同》中签名，未对案涉借款提供担保。位于定西市安定区××单元××室的房屋登记在被告张爱花、张爱玲名下，系该二人的个人财产，与王有仁无关，故请求驳回原告对王有仁的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2017年7月17日，王凯向邮储银行定西市分行提交《小企业主快捷贷业务客户申请表》，申请1400000元的额度授信贷款，阎娟琪以借款人配偶名义签名，承诺其与王凯共同偿还贷款。2017年8月2日，邮储银行定西市分行与王凯签订《个人额度借款合同》，约定该合同项下授信额度为1300000元，在额度支用期内王凯可以循环使用上述借款，额度存续期最长为120月，自2017年8月2日至2027年8月2日，合同项下贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，还款方式为按月等额本息还款法，并约定借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。当日，邮储银行定西市分行与王凯、阎娟琪签订《个人最高额抵押合同》，约定王凯、阎娟琪以王凯所有的位于定西市安定区交通路××号的房屋（房屋所有权证号为定市房权证安定区字第××号）为上述《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行提供1430809元的最高额抵押担保。同日，邮储银行定西市分行与张爱花、樊永斌、张爱玲、王有仁签订《个人最高额抵押合同》，约定张爱花、樊永斌、张爱玲、王有仁以张爱花、张爱玲共同共有的位于定西市安定区××单元××室的房屋（房屋所有权证号为定市房权证安定区字第××号）为上述《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行提供530001元的最高额抵押担保。经鉴定，该合同中“王有仁”的签名并非其本人所签。上述两份《个人最高额抵押合同》均约定抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，邮储银行定西市分行均有权要求抵押人优先承担担保责任。2017年8月4日，王凯与张爱花、张爱玲分别为邮储银行定西市分行办理了前述房屋的他项权登记。2017年8月8日、2017年8月28日，经王凯、阎娟琪申请，邮储银行定西市分行分别向王凯发放借款1000000元、300000元，均约定借款期限为60个月，还款方式为等额本息，贷款年利率为在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮60%，放款执行年利率为7.6%，逾期利率11.4%，利率年初调整。贷款发放后，因王凯、阎娟琪未依约还本付息，截止2020年9月21日，尚欠邮储银行定西市分行借款本金762169.95元、利息55511.83元、罚息992.19元未付，共计818673.97元。 另查明，2019年7月15日，邮储银行定西市分行与甘肃实诚律师事务所签订《法律顾问协议书》，约定甘肃实诚律师事务所在合同期内为邮储银行定西市分行提供代理诉讼等法律服务，在办理诉讼案件时，每件收费3000元。2020年6月24日，甘肃实诚律师事务所向邮储银行定西市分行开具编号为00645464的甘肃增值税专用发票一张，发票价税合计3000元。 认定上述事实的证据有原告邮储银行定西市分行提交的《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》《他项权证书》《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行放款通知单》《贷款还款明细》《法律顾问协议书》《甘肃增值税专用发票》及经王有仁申请，本院委托《甘肃中大司法鉴定所》作出的司法鉴定意见书等。 本院认为，原告邮储银行定西市分行与被告王凯签订的《个人额度借款合同》合法有效，依法应予保护。原告邮储银行定西市分行依约发放了贷款，被告王凯应当按期还本付息。现被告王凯未按合同约定按期足额偿还贷款本息，已构成违约，原告邮储银行定西市分行有权按照合同约定解除合同，故对原告邮储银行定西市分行要求解除案涉《个人额度借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。因被告王凯申请案涉借款时，被告阎娟琪向原告邮储银行定西市分行承诺其与被告王凯共同偿还贷款，其意思表示真实有效，故对原告邮储银行定西市分行要求被告王凯、阎娟琪共同偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。因《个人额度借款合同》中对律师费的负担进行了明确的约定，故对原告邮储银行定西市分行要求被告王凯、阎娟琪承担律师费3000元的诉讼请求，本院予以支持。 原告邮储银行定西市分行与被告王凯、阎娟琪签订的《个人最高额抵押合同》合法有效，依法应予保护。原告邮储银行定西市分行与被告张爱花、樊永斌、张爱玲、王有仁签订的《个人最高额抵押合同》中王有仁的签字并非其本人所签，故该合同对王有仁不具有约束力；因位于定西市安定区××单元××室的房屋属于被告张爱花、张爱玲共同共有，被告樊永斌并非该房屋的所有权人，其无权在该房屋上设立担保物权，故该《个人最高额抵押合同》对被告樊永斌并不发生法律效力；以上事由，并不影响合同其他部分的效力，被告张爱花、张爱玲作为该房屋的所有权人，仍应当按照合同约定承担担保责任。因上述两份《个人最高额抵押合同》中抵押人分别与抵押权人约定了提供抵押担保的最高限额，故原告邮储银行定西市分行实现最高额抵押权时应以相应合同约定的最高限额为限。因此，对原告邮储银行定西市分行要求折价或拍卖、变卖案涉抵押房屋，并就其所得价款享有优先受偿权的主张，本院予以支持，但其享有优先受偿权的数额应以相应《个人最高额抵押合同》约定的最高限额为限。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十五条、第八十三条，《中华人民共和国物权法》第四十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行与被告王凯于2017年8月2日签订的《个人额度借款合同》。 二、被告王凯、阎娟琪于本判决生效之日起30日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行偿还借款本金762169.95元，支付截止2020年9月21日的利息55511.83元、罚息992.19元，合计818673.97元，并承担从2020年9月22日起至本息实际清偿之日止的利息和罚息。 三、被告王凯、阎娟琪于本判决生效之日起30日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行支付律师费3000元。 四、被告王凯、阎娟琪不履行本判决第二项、第三项确定的债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行对被告王凯、阎娟琪设定抵押的位于定西市安定区交通路64号的房屋（房屋所有权证号为定市房权证安定区字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款在1430809元限额内享有优先受偿权。 五、被告王凯、阎娟琪不履行本判决第二项、第三项确定的债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行对被告张爱花、张爱玲设定抵押的位于定西市安定区城南六路五幢1单元1303室的房屋（房屋所有权证号为定市房权证安定区字第××）折价或者拍卖、变卖所得价款在530001元限额内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12026元，因适用简易程序减半收取6013元，由被告王凯、阎娟琪、张爱花、张爱玲共同负担。鉴定费5500元（被告王有仁已预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省定西市中级人民法院。 审判员  魏晓东 二〇二〇年九月二十三日 法 官 助理安永功 书记员许大林