湖南省株洲市渌口区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0221民初1289号 原告：中国工商银行股份有限公司株洲渌口支行。住所地：株洲市渌口区渌口镇。 负责人：李玮，行长。 委托诉讼代理人：胡军，男，1966年7月30日出生，汉族，株洲市芦淞区人，员工，户籍地：湖南省株洲市芦淞区。代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：曾斌，湖南唯楚律师事务所律师。代理权限为一般代理。 被告：王刘云，男，1963年2月8日生，汉族，住湖南省攸县黄丰桥镇万新村万仪铺组。 被告：刘艳云，女，1964年4月26日生，汉族，住湖南省攸县黄丰桥镇万新村万仪铺组。 被告：株洲市家华房地产开发有限公司。住所地：天元区长江北路。 法定代表人：王咸云,董事长。 委托诉讼代理人：许志超，男，1947年11月29日生，住株洲市荷塘区。系株洲市家华房地产开发有限公司员工，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：许可，男，1983年5月9日生，住株洲市荷塘区。系株洲市家华房地产开发有限公司员工，代理权限为特别授权。 原告中国工商银行股份有限公司株洲渌口支行与被告王刘云、刘艳云、株洲市家华房地产开发有限公司（以下简称家华公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月29日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司株洲渌口支行的委托诉讼代理人曾斌、胡军到庭参加诉讼。被告王刘云、刘艳云、家华公司经传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司株洲渌口支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王刘云、刘艳云偿还原告借款本金272178.34元及应付利息80174.45元（利息暂计算至2020年7月6日止，此后发生的利息按借款合同约定继续计算至清偿之日止）；2、请求判令原告对被告王刘云、刘艳云名下的位于株洲县渌口镇XXX路XXXX商品房享有优先受偿权；3、请求判令被告家华公司依据预告抵押合同条款约定对被告王刘云、刘艳云所欠原告贷款本息承担连带偿还责任；4、判令被告承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费人民币28188元；以上1、2、3、4项合计380541.01元；5、请求判令上述被告承担本案诉讼费用及原告实现债权的全部费用。 事实与理由：2010年8月18日被告王刘云、刘艳云向原告申请个人房屋按揭贷款34万元，当日原告与被告王刘云、刘艳云、被告家华公司签订《个人购房借款/担保合同》，双方约定：借款金额34万元，用于购买株洲县渌口镇XXX路XXXX商品房，借款期限15年，借款人按月等额本息还款，贷款利率为4.752%。如借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，借款人构成违约，贷款人有权：1、停止发放尚未发放的贷款；2、宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告家华公司为被告王刘云、刘艳云的上述贷款提供连带责任预告抵押合同，并在合同中盖章予以确认。 2010年8月31日，原告与被告王刘云、刘艳云和被告家华公司对被告王刘云、刘艳云所有的位于株洲县渌口镇XXX路XXXX商品房为原告在株洲县房产管理局办理了预购商品房抵押预告登记，株洲县房产管理局出具了株洲县房产登记证明。 合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未依约履行还款义务，截至2020年7月6日，尚欠贷款本息人民币352352.79元。原告多次催收未果，被告王刘云、刘艳云的行为已构成根本违约，为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求人民法院支持原告的诉讼请求，判如所请。 原告中国工商银行股份有限公司株洲渌口支行为支持自己的诉讼主张，提供了如下证据： 1、《个人购房借款／担保合同》，拟证明被告王刘云、刘艳云向原告贷款买房，被告家华公司提供预告抵押合同担保的事实； 2、个人借款凭证，拟证明被告王刘云、刘艳云向原告贷款的事实； 3、个人贷款发放凭证，拟证明原告依约发放的贷款的事实； 4、还款账户银行流水，拟证明被告王刘云、刘艳云没有按时还款，构成违约的事实； 5、商品房贷款抵押备案登记证明，拟证明被告王刘云、刘艳云用其所有的位于株洲县渌口镇XXX路XXXX商品房作抵押的事实； 6、委托代理合同，拟证明原告为实现债权支付了律师费的事实。 本院经审查确认原告所举证据的证明效力。 本案经审理查明：2010年8月18日被告王刘云、刘艳云向原告申请个人房屋按揭贷款34万元，当日原告与被告王刘云、刘艳云，被告家华公司签订《个人购房借款/担保合同》。其中原告与被告王刘云、刘艳云双方约定：借款金额34万元，用于买株洲县渌口镇王家洲伏波路家华豪庭1-1510号房，借款期限15年，借款人按月等额本息还款，贷款利率为4.752%。如借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，借款人构成违约，贷款人有权：1、停止发放尚未发放的贷款；2、宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告家华公司为被告王刘云、刘艳云的上述贷款提供阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列几项条件的，保证人对该项条件满足之后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书；B、本合同第20.2条约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件；c:其他。 2010年8月31日，原告与被告王刘云、刘艳云和被告家华公司对被告王刘云、刘艳云所有的位于株洲县渌口镇XXX路XXXX商品房为原告在株洲县房产管理局办理了预购商品房抵押预告登记，株洲县房产管理局出具了株洲县房产登记证明。 合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未依约履行还款义务，截至2020年7月6日，积欠贷款本金272178.34元，利息80174.45元。原告多次催收未果，导致纠纷发生。被告王刘云、刘艳云自2014年11月6日至今一直未按时按量归还本息，已连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息达到原告宣布贷款提前到期的条件。 另查明：被告王刘云、刘艳云系夫妻，上述贷款发生在婚姻关系存续期间。本合同第20.2条抵押物为尚未取得产权地房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记备案手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天内或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。抵押人同意贷款人代为申请抵押权预告登记和正式抵押登记，相关登记事项如需抵押人协助，抵押人应履行必要的协助义务，在贷款人取得房屋他项权利证书之前，抵押人的房屋所有权证书原件应交由贷款人保管。如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿。 本院认为，本案案由系金融借款合同纠纷。本案审查重点为：1、原告起诉被告的诉讼请求有无事实及法律依据；2、被告如何承担民事责任的问题。针对上述审查重点，本院综合评论如下： 被告王刘云、刘艳云与中国工商银行股份有限公司株洲渌口支行签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，依法受法律保护。对被告王刘云、刘艳云尚欠原告借款本金272178.34元及应付利息80174.45元，本院经审查后认为，原告提供了《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、个人贷款发放凭证、还款账户银行流水等证据予以证实，故本院对该借款本金及应付利息予以确认。原告依照借款合同约定计算利息80174.45元，经核实，未超出法律规定，本院予以支持。中国工商银行股份有限公司株洲渌口支行按照《借款合同》约定履行了提供借款的义务后，被告王刘云、刘艳云未按《借款合同》约定履行足额偿还借款本息的义务，其行为已经构成违约，依法应当承担违约责任。被告王刘云、刘艳云自2014年11月6日至今，已连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息达到原告宣布贷款提前到期的条件,原告有权按《个人购房借款/担保合同》合同约定宣布借款提前到期，要求被告王刘云、刘艳云立即清偿借款本息和相关费用。 根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实的抵押权，原告要求享有优先受偿权的请求，本院不予支持。 被告家华公司为被告王刘云、刘艳云的上述贷款提供阶段性连带责任保证，本案中免除保证责任的条件未成就，保证人应对被告王刘云、刘艳云所欠原告贷款本息承担连带偿还责任，原告此项请求应予支持。 《个人购房借款/担保合同》合同约定原告追索债权而产生包括律师费等费用由王刘云、刘艳云承担，现原告要求被告承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费人民币28188元，符合约定，予以支持。被告王刘云、刘艳云系夫妻关系，上述贷款发生在婚姻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务。被告王刘云、刘艳云、家华公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下： 一、由被告王刘云、刘艳云在判决书发生法律效力后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司株洲渌口支行借款本金272178.34元，并支付截止计算至2020年7月6日欠付利息 80174.45元；（2020年7月7日以后的利息，以借款本金272178.34元为计算基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至本息全部还清之日止） 二、由被告王刘云、刘艳云在判决书发生法律效力后十五日内连带负担原告中国工商银行股份有限公司株洲渌口支行支付的律师费用28188元； 三、被告株洲市家华房地产开发有限公司对第一、二项给付内容承担连带责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司株洲渌口支行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的上述期间履行给付金钱义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7008.12元，减半收取3504.06元，由被告王刘云、刘艳云承担，被告株洲市家华房地产开发有限公司承担连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。直接向华融湘江银行长沙分行驻株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号810103210********。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 (此页无正文) 审判员  王婧 二〇二〇年九月二十九日 书记员  胡颖 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。第四条本解释自2018年1月18日起施行。本解释施行后，最高人民法院此前作出的相关司法解释与本解释相抵触的，以本解释为准。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。