福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初6704号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地仙游县鲤城街道园滨路**，统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人:林德勇，理事长。 委托诉讼代理人：吴鹏，该联社职工。 委托诉讼代理人：童无双，该联社职工。 被告：郑潮，男，1988年2月24日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 被告：郭霞清，女，1970年11月16日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 原告仙游县农村信用合作联社（以下简称“仙游信用社”）与被告郑潮、郭霞清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月10日公开开庭进行了审理。原告仙游信用社的委托诉讼代理人吴鹏到庭参加诉讼，被告郑潮、郭霞清经传票传唤未庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游信用社向本院提出诉讼请求：1.判令郑潮立即偿还给仙游信用社借款本金60万元及利息、罚息（利息、罚息计算方法：以本金51万元为基数，自2019年10月21日起按合同约定计至还清之日止；以本金9万元为基数，自2019年10月29日起按合同约定计至还清之日止；期间已归还6513.12元予以折扣，暂计至2020年7月20日利息、罚息为35956.9元，本息合计635956.9元）；2.判令仙游信用社对郑潮所有的坐落在仙游县的不动产【不动产权号：闽（2018）仙游县不动产权第0007511号】进行拍卖、变卖所得的款项在抵押范围内享有优先受偿权；3.判令郭霞清对上述借款本息承担连带偿还责任；4.由郑潮、郭霞清承担本案一切诉讼费用。事实与理由：郑潮以购买木材需要资金为由，于2018年9月3日向仙游信用社贷款60万元，并提供其所有的坐落于仙游县的不动产作为抵押物，与仙游信用社签订《循环贷款担保借款合同》，郭霞清作为郑潮连带保证人在合同上签名。上述合同签订后，仙游信用社依约向郑潮发放贷款60万元，而郑潮未能按照合同约定还款付清，郭霞清也未履行保证责任，应对上述债务承担连带偿还责任。 郑潮、郭霞清均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年8月18日，郑潮以购买木材需要资金为由，向仙游信用社申请贷款60万元，郭霞清作为在《借款申请书》“担保人”处签名。2018年9月3日，郑潮作为借款人及抵押人、郭霞清作为郑潮的保证人，与贷款人仙游信用社签订《循环贷款担保借款合同》，合同约定：本合同借款期限、额度等见专用条款第二十一条。本合同所称的循环贷款是指在本合同约定的期限和循环贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款。借款人可以循环使用贷款额度，借款的贷款余额在合同约定期限内任一时点均不得超过约定的循环贷款额度。合同专用条款第二十条约定，贷款人同意向借款人发放以下内容贷款：自2018年9月3日起至2021年9月2日止，由贷款人在循环贷款额60万元内，对借款人一次或分次发放贷款。借款人每次用款的最短期限为1个月，最长期限为12个月，且最后到期日不超过2021年9月2日。每笔贷款的最后到期日不超过2019年10月20日。贷款利率为月利率，按浮动利率，即每笔贷款在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮102%，利率调整日按自基准利率调整后次年起调整。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。借款人在合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回。合同还约定本合同借款的担保方式为最高额抵押、保证。郑潮提供其所有的位于仙游县地产作上述贷款进行抵押担保。最高额担保债权本金为60万元，基于债权本金所产生的、抵押担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。郭霞清作为保证人在合同上签名，保证方式为连带责任保证。保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年；若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年。次日，郑潮、郭霞清与仙游信用社办理了抵押物的抵押权登记手续，不动产登记证明号为闽（2018）仙游县不动产证明第0008732号。随后，仙游信用社于2019年9月3日至2019年10月29日依约分九笔向给郑潮发放贷款共计60万元（2019年9月3日分两次发放贷款计35万元，2019年9月26日分四次发放贷款计16万元，2019年10月26日分三次发放贷款计9万元）。贷款发放后，郑潮自2019年10月21日起未按约定还款付息，截至2020年7月20日郑潮尚欠借款本金60万元及相应的利息、罚息。仙游信用社多次催讨未果，于2020年8月19日诉来本院请求处理。 认定上述事实证据有：仙游信用社的陈述、仙游信用社提供仙游信用社的营业执照、法定代表人身份证明书,郑潮、郭霞清的身份证复印件、《循环贷款担保借款合同》一份、借款申请书、贷款明细账一份、仙游县不动产证明、房屋所有权证、国有土地使用权证等证据证实，经庭审审查，证据间能相互印证，本院予以采信。 本院认为，本案所涉的《循环贷款担保借款合同》当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。双方均应按照合同约定的内容，严格履行合同义务。仙游信用社已依约向郑潮履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护。郑潮未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应向仙游信用社偿还尚欠借款本金、支付约定利息并承担逾期还款的违约责任。郑潮为本案借款提供抵押担保，且仙游信用社在抵押期限内向抵押人主张权利，并依法办理抵押权登记手续，抵押权依法设定，在郑潮不履行到期债务时，仙游信用社有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。郭霞清为郑潮的本案借款提供连带责任保证，且债权人仙游信用社在保证期间内向保证人主张权利，应承担连带偿还责任。综上所述，仙游信用社的诉讼请求是合理的，本院予以支持。郑潮、郭霞清经传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一、第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、郑潮应在本判决生效之日起十日内偿还给仙游县农村信用合作联社借款60万元及利息、罚息。利息、罚息计算方法：以本金51万元为基数，自2019年10月21日起按合同约定计至还清之日止；以本金9万元为基数，自2019年10月29日起按合同约定计至还清之日止；期间已归还6513.12元予以折扣利息。 二、若郑潮到期未还清本判决第一项的款项，仙游县农村信用合作联社有权以郑潮设定抵押担保的坐落于仙游县的房地产【不动产权号：闽（2018）仙游县不动产权第0007511号】折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 三、郭霞清对郑潮上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10160元，减半收取计5080元，由郑潮、郭霞清负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李爱华 二〇二〇年九月十日 书记员  苏丽双 附： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：14×××11。