云南省镇雄县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0627民初2268号原告：蒲永英，女，汉族，1987年4月21日出生，云南省镇雄县人，住镇雄县。委托代理人：王万树，男，汉族，1980年12月24日出生，籍贯）。被告：中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司（以下简称平安财保深圳分公司），住所地深圳市福田区农林路**深国投广场****，统一社会信用代码9144030089218633X2。代表人:龙程明，总经理。委托代理人：周勇，贵州四立律师事务所律师。原告蒲永英与被告平安财保深圳分公司保险合同纠纷一案，原告蒲永英于二〇二〇年四月二十四日向本院起诉，本院同日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告蒲永英及其委托代理人王万树、被告平安财保深圳分公司的委托代理人周勇到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告蒲永英诉称，2020年1月19日，原告在被告平安财保深圳分公司投保被告经营的“合家欢”综合险，保费人民币699元，保险期限自2020年1月31日起至2021年1月30日止。2020年2月23日，被保险人即原告的父亲蒲业祥驾驶电动三轮车在镇雄县泼机镇冷水洞段发生交通事故当场死亡。原告投保时被告未告知责任免除条款，也未说明电动三轮车属机动车，保险合同未对机动车标准作出明确规定，社会大众普遍认为电动三轮车不属机动车。原告申请理赔时，被告以电动三轮车系机动车，被保险人无证驾驶电动三轮车，属保险条款规定的免责情形为由，拒绝理赔。原告没有在保险条款上签字，保险免责条款无效，请求被告给付保险金人民币60000元。被告平安财保深圳分公司辩称，原告在其公司投保“合家欢”综合险,蒲业祥属合同约定的被保险人，在保险责任期间发生交通事故死亡属实。但无证驾驶属法律规定禁止的行为，保险人将此作为免责事由，只需将该免责内容的字体加粗，就尽到了法律规定的提示义务，无需进行说明。根据保险条款第六条第三项及保险法司法解释二第10条和第11条的规定，原告的诉讼请求不能成立。在本案审理过程中，双方明确表示无争议的事实是：2020年1月19日，原告蒲永英向被告平安财保深圳分公司投保被告经营的“合家欢”综合保险。蒲业祥第原告之父，属保险合同约定的被保险人，2020年2月23日，被保险人蒲业祥在镇雄县泼机镇冷水洞路段驾驶电动三轮车发生交通事故死亡。双方明确表示无争议的上述事实，本院予以确认。双方争议的主要焦点是：1.电动三轮车是否属机动车上；2.被告对事故是否可以免责。原告方针对自己的诉讼主张，向法庭提交了以下证据：1.《个人财产险通用保单》1份，用以证明原告向被告投保的事实及约定的保险事故及保险范围。该保单号为10528006600007964820，保单内容记载：投保人蒲永英，被保险人蒲永英，保险期限2020年1月31日0时0分0秒至2021年1月30日0时0分0秒，保险费合计人民币669元。与本案有关的险种名称为平安家庭财产保险（家庭版）附加意外伤害保险，责任名称为意外身故和残疾（含父母），包括意外身故和残疾（含父母）险，保额120000元，责任描述内容：年龄小于60周岁每一可保被保险人保额为12万元/人，年龄大于或等于60周岁的每一可保被保险人保额为6万元/人。特别约定的内容还特别记明，本产品的主被保险人父亲为蒲业祥。2.《拒赔通知书》1份，用以证明事故发生后，原告向被告申请理赔，被告拒绝理赔。该通知书载明的通知对象为蒲永英。主要内容为，根据您2020年3月31日供提供报案信息/索赔材料，结合承保情况，我司经仔细研究后结论如下：因驾驶无号牌电动三轮车。根据合家欢保险条款责任免除第六条（三）“被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间”，保险人不承担给付保险金责任。本次事故保险责任不成立，我司无法理赔。2020年4月1日，盖中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司意健赔偿专用章。3.《道路交通事故认定书》及《火化证明》各1份，用以证明被保险人蒲业祥在保险责任期间因发生交通事故死亡。该事故认定书记载：2020年2月23日，蒲业祥驾驶一辆无号牌电动三轮车行驶（镇毕公路）至镇雄县泼机冷水洞路段时，为避让从镇雄县泼机冷水洞修理厂门口驶出的由申登斌驾驶的云Ａ×××**小型轿车与对向行驶的由陈林驾驶的浙Ｆ×××**小型轿车接触，致三轮车驾驶员蒲业祥当场死亡。《火化证明》记明的逝者姓名为蒲业祥。4.《车辆检验鉴定结论告知书》，用以证明发生事故时蒲业祥驾驶的车合格。该告知书载明：经镇雄县公安局交警大队委托镇雄镇通司法鉴定所鉴定，蒲业祥驾驶的电动三轮车转向系、制动系符合国家相关标准要求，喇叭、车灯光未发现肇事前不符合国家相关标准要求。5.“合家欢乐”综合保险新产品宣传册1份，用以证明被告在宣传中只告知保险的内容，没有向消费者提示免责内容。该宣传单的内容主要产品的特点、险种的内容、常见问题、投保须知、理赔案例等进行宣传。对原告蒲永英提交的上列证据，被告方提出如下意见：对证据的真实性均无异议，但第1组证据的内容还包括保险条款，第5组证据所宣传的是险种及保险的范围，且宣传册第13条已明确以保险条款为准。被告方就自己的抗辩主张向法庭提交《个人财产险通用保单》（复印件）1份及《平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）附加意外保险条款》1份。用以证明根据保险条款的规定，因蒲业祥系无证驾驶，被告不承担赔付保险金责任。《个人财产险通用保单》（复印件）与原告方提交《个人财产险通用保单》内容完全一致。《平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）附加意外保险条款》第六条规定：“被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、伤残或医疗费用支出的，保险人也不承担给付保险金责任：（一）战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间；（二）被保险人醉酒或受毒品、管制药物影响期间；（三）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的的机动车辆期间”。原告方对被告提交的上列证据提出如下意见：对保单及保险条款的真实性没有异议，但原告投保时被告没有告知免责内容。审理中，法庭出示了依职权收集的《鹿角村民委员会证明》和申时先等人的《申明》。《鹿角村民委员会证明》记载内容为，蒲业祥的亲属有配偶申时先、长女蒲永连、次女蒲永云、三女蒲永英、长子蒲超、次子蒲群。《申明》载明，申时先、蒲永连、蒲永云、蒲超、蒲群共同声明：蒲业祥因意外死亡，根据中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司平安合家欢乐险10528006600007964820保单所获得的利益，应得分额均转让给蒲永英。对以上证据的真实性，原被告双方均未提出异议。本院认为，原被告双方提交的上述证据，对方对其真实性均未提出异议，对法庭依职权收集的证据，双方对其真实性也未提出来异议，证据之间能相互印证，与案件具有关联性，本院均予以采信。综上所述，本院确认本案如下法律事实：2020年1月19日，原告从被告平安财保深圳分公司门户网上投保被告经营的“合家欢”综合险。保单号为10528006600007964820，保单记载：投保人蒲永英，被保险人蒲永英，保险期限2020年1月31日0时0分0秒至2021年1月30日0时0分0秒，保险费合计人民币669元。与本案有关的险种名称为平安家庭财产保险（家庭版）附加意外伤害保险，责任名称为意外身故和残疾（含父母），包含意外身故和残疾（含父母）险，保额120000元，责任描述内容：年龄小于60周岁每一可保被保险人保额为12万元／人，年龄大于或等于60周岁的每一可保被保险人保额为6万元／人。特别约定的内容还特别记明，本产品的主被保险人父亲为蒲业祥。2020年2月23日，蒲业祥驾驶一辆无号牌电动三轮车行驶在镇毕公路行驶至镇雄县泼机冷水洞路段时，为避让从镇雄县泼机冷水洞修理厂门口驶出的由申登斌驾驶的云Ａ×××**小型轿车与对向行驶的由陈林驾驶的浙Ｆ×××**小型普通客车接触，致三轮车驾驶员蒲业祥当场死亡。原告2020年3月31日向被告申请保险赔付，被告2020年4月1日书面通知原告，因驾驶无号牌电动三轮车。根据合家欢保险条款责任免除第六条（三）“被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间”，保险人不承担给付保险金责任。本次事故保险责任不成立，被告无法理赔。被保险人蒲业祥的法定继承人有其配偶申时先、长女蒲永连、次女蒲永云、三女蒲永英、长子蒲超、次子蒲群。申时先、蒲永连、蒲永云、蒲超、蒲群共同向本院书面声明：蒲业祥因意外死亡，根据中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司平安合家欢乐险10528006600007964820保单所获得的利益，应得分额均转让给蒲永英。本院认为,蒲业祥驾驶无号牌电动三轮车在行驶途中，为避让从由申登斌驾驶的云Ａ×××**小型轿车与对向行驶的由陈林驾驶的浙Ｆ×××**小型轿车接触，致蒲业祥当场死亡。该事故的发生是蒲业祥意志外的原因造成的，属意外事故。蒲业祥系双方当事人约定的被保险人，事故发生在保险责任期间，被告应按双方的约定承担给付保险金的责任。关于被告的保险责任是否免除的问题，虽被保险人蒲业祥驾驶的电动三轮车具有动力装置，按相关规定属机动动，该车无行驶证，被保险人蒲业祥属无驾驶证驾驶，且被告提供的格式条款《平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）附加意外保险条款》第六条（三）项规定被保险人驾无有效行驶证的机动车期间遭受伤害导致身故，保险人不承担给付保险金责任。但被告未提供证据证明原告在网上投保时，其已将免除保险人责任的条款推送给原告并提示原告阅读。保险单上也没有载明载明该免除被告给付保险金责任的内容。《中华人民共和国保险法》第十七条第一款规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。根据上述规定，被告提供的格式条款《平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）附加意外保险条款》第六条规定的免除其给付保险金责任的内容不生效，被告以此为由不承担给付保险金责任的辩解不能成立，本院不予采纳；被保险人蒲业祥在保险事故中死亡，保险人依法应向被保险人蒲业祥的法定继承人支付保险金。蒲业祥的法定继承人申时先、蒲永连、蒲永云、蒲永英、蒲超、蒲群已共同书面声明，蒲业祥因意外死亡，根据中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司平安合家欢乐险10528006600007964820保单所获得的利益，应得分额均转让给蒲永英。原告蒲永英请求被告给付保险金的理由成立，本院应予支持。根据《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条第一款的规定，判决如下：由被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司在判决生效后10日内给付原告蒲永英保险保险金人民币60000元，未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1300元，由被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。审 判 长  秦国智审 判 员  王万鹏人民陪审员  赵高东二〇二〇年九月三十日书 记 员  蔡 垚附：本判决适用法律条文《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。