安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书(2020）皖0102民初11119号原告：中国工商银行股份有限公司合肥长江东路支行，住所地安徽省合肥市长江东路**，统一社会信用代码9134010071175903XU。负责人：杨景东，该支行行长。委托诉讼代理人：张国超，男，该行客户经理。委托诉讼代理人：吴贤德，安徽远致律师事务所律师。被告:臧德娟,女,汉族,住安徽省合肥市瑶海区。被告:陈学锋,男,汉族,住安徽省合肥市瑶海区。原告中国工商银行股份有限公司合肥长江东路支行（以下简称“工行长江东路支行”）与被告臧德娟、陈学锋金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行长江东路支行的委托代理人吴贤德到庭参加诉讼。被告臧德娟、陈学锋经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行长江东路支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告贷款本金453990.22元，利息4033.85元，本息合计人民币458024.07元（利息暂计至2020年7月1日，后续利息、罚息请法院一并判决至款清之日止）；2.被告承担原告的律师代理费2500元；3.被告以其提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先偿还原告的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及原告实现债权的全部费用；4.本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年6月20日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定：被告向原告一次性发放贷款486000元，贷款期限为360个月；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布合同项下未偿还的借款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，罚息利率在约定利率的基础上加收50%确定。贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。同时，被告以其所有的位于安徽省长丰县双墩镇恒大帝景12幢501室房产作为抵押担保，并已办理抵押登记（皖（2018）长丰县不动产证明第0031495号）。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但被告在合同履行过程中却发生严重的逾期还本付息等违约行为，连续三个月或累计超过六次未按时还款，虽经原告多次催要，但被告至今仍未履行还款义务。为维护原告的合法权益，依据我国法律相关规定及合同约定，特提起诉讼。臧德娟、陈学锋未作答辩。工行长江东路支行围绕诉讼请求向本院提交了被告身份证复印件、结婚证复印件、个人购房贷款申请表、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、还款明细表、不动产登记证明复印件等证据，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月20日，工行长江东路支行作为贷人与臧德娟作为借款和抵押人、陈学锋作为抵押人共同签订《个人购房借款/担保合同》一份。约定，工行长江东路支行贷款给臧德娟、陈学锋486000元用于购买安徽省长丰县双墩镇恒大帝景12幢501室房产，贷款期限为360个月，自2016年6月20日至2046年6月20日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款为基准利率下浮5%确定；逾期罚息利率在约定利率基础上加收50%确定，被告按月还款，每月1号还款。借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。臧德娟、陈学锋以其名下位于安徽省长丰县双墩镇恒大帝景12幢501室房产【不动产登记证明号：皖（2018）长丰县不动产证明第0031495号】作为抵押，抵押担保范围为本合同下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。在合同有效期内，借款人连续3期或累计6期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用（贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于评估费、拍卖费等由借款人承担）。合同签订后，工行长江东路支行按约向臧德娟、陈学锋发放了贷款486000元，被告多次未按时偿还贷款本息，累计逾期还款超过六期。依据工行长江东路支行向本院提交的还款明细表，截至2020年9月21日，臧德娟、陈学锋实际尚欠贷款本金453243.87元、利息5391.01元。本院认为，工行长江东路支行和臧德娟、陈学锋签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按约恪守履行。工行长江东路支行已按约向臧德娟、陈学锋发放贷款，臧德娟、陈学锋理应按约归还贷款本息。工行长江东路支行主张截至2020年9月21日，臧德娟、陈学锋实际尚欠贷款本金453243.87元、利息5391.01元，已提供相应证据加以证明，被告对此既未提出异议，也未提供证据加以反驳，故本院对原告主张的该节事实予以认定。臧德娟、陈学锋多次未按约履行偿还本息义务，已构成违约，依法应承担违约责任。依据合同约定，工行长江东路支行有权宣布借款合同提前到期，臧德娟、陈学锋应偿还上述贷款本息，之后的利息以453243.87元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算至款项付清之日止。工行长江东路支行主张的律师费，因未提交律师费交纳发票不足以证明其主张的律师费已经实际发生，故本院不予支持。臧德娟、陈学锋自愿以其名下的位于安徽省长丰县双墩镇恒大帝景12幢501室房产【不动产登记证明号：皖（2018）长丰县不动产证明第0031495号】为案涉贷款本息及其他费用等提供抵押担保，并已办理了抵押登记。根据合同约定，工行长江东路支行有权以抵押担保房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿，该约定不违反法律规定，故工行长江东路支行要求对上述房产折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权，本院依法予以支持。被告臧德娟、陈学锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法视为放弃抗辩、质证等诉权，由此可能对被告产生的不利后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、臧德娟、陈学锋于本判决生效之日起十日内支付中国工商银行股份有限公司合肥长江东路支行贷款本金453243.87元，并支付利息（截止2020年9月21日的利息为5391.01元，之后以453243.87元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算至款项付清之日止）；二、若臧德娟、陈学锋未按照本判决确定的期限清偿第一项债务，中国工商银行股份有限公司合肥长江东路支行有权对臧德娟、陈学锋提供的位于安徽省长丰县双墩镇恒大帝景12幢501室房产【不动产登记证明号：皖（2018）长丰县不动产证明第0031495号】折价或者以拍卖、变卖后所得款项优先受偿；三、驳回中国工商银行股份有限公司合肥长江东路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8208元，减半收取为4104元，由被告臧德娟、陈学锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  张慧霞二〇二〇年九月二十九日法官助理赵阿燕书记员张莹附本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。