广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初7755号原告：中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇新马路**，统一社会信用代码91440606730485986L。负责人：胡智强，任行长。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。被告：林学敏，男，1992年2月21日出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区*****************，公民身份号码440************211。原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行（以下简称农行乐从支行）与被告林学敏因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行乐从支行的委托诉讼代理人陈诗敏到庭参加诉讼，被告林学敏未到庭。本案现已审理终结。原告农行乐从支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告清偿房贷欠款共计915484.02元（暂计至2020年3月14日，其中本金904017.63元，利息11466.39元），从2020年3月15日起至欠款全部还清之日止的利息以尚欠的本金按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮50%计算，延期履行，加倍付息；二、判令原告对依法处分被告提供的位于佛山市顺德区*********************************的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，受偿权范围包含本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等费用；三、判令由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：原告与被告于2016年9月8日签订《个人购房担保借款合同》（编号：440***********643)，该合同约定：原告向被告提供贷款960000元，用于购买位于佛山市顺德区*********************************房产。借款期限自2016年9月14日起至2046年9月13日止，共计360个月，借款分360期归还，一月一期，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定。被告以其贷款所购的位于佛山市顺德区*********************************为原告债权提供房产抵押担保，抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。若被告逾期还款，原告有权取消利率下浮，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计收罚息。若被告违反上述合同项下所做的任何声明与保证，或者其他发生影响原告债权或担保权实现的情形的，原告有权取消利率下浮，有权提前收回已经发放的借款，有权提前行使担保权和采取其他资产保全措施。合同签订后，原告依约发放了上述贷款，并对上述涉案房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告自2019年12月14日开始逾期支付借款本息，截至2020年3月14日止，被告已拖欠本金4627.86元，利息11466.39元，被告的行为严重影响了原告的合法权益。综上所述，原告恳请法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法利益。本院依法向被告林学敏送达起诉状副本和开庭传票，被告林学敏既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告林学敏没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.2016年8月4日，林学敏填写《个人信贷业务申请表》原件一份，向农行乐从支行申请贷款960000元。2016年9月8日，林学敏作为借款人、抵押人，农行乐从支行作为贷款人、抵押权人，双方签订了《个人购房担保借款合同》原件一份，合同约定借款本金为960000元，借款用途为购买住房，借款期限自360个月，利率根据中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%计算，还款方式为等额本息还款法，利率调整方式为自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；如借款人连续90天以上或累计180天以上逾期，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次贷款基准利率，贷款人将以口头、书面或者其他形式通知借款人和担保人；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，按照逾期借款利率计算复利；未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；双方约定抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用。2.农行乐从支行于2016年9月14日放款960000元，出具《借款凭证》并约定借款期间360个月，自2016年9月14日起至2046年9月13日止，执行贷款年利率4.165%，逾期利率6.2475%。3.农行乐从支行已就林学敏提供的抵押物位于佛山市顺德区*********************************办理了他项权证[证号：粤（2017）顺德区不动产证明第13******68号]，附记：不动产权证书号：11******37，被担保的主债权数额960000元。4.林学敏没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，农行乐从支行主张林学敏截止2020年3月14日尚欠借款本金904017.63元、利息11466.39元。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告农行乐从支行与被告林学敏签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，被告林学敏应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告林学敏拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权取消基准利率下浮15%的利率优惠，收回全部已发放的贷款本金并按约定对其计收逾期利息，原告诉请被告林学敏清偿借款本金904017.63元、利息11466.39元（利息暂计至2020年3月14日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2020年3月15日起至本息全部清偿之日止，以借款本金904017.63元为基数按中国人民银行同期（5年期以上）同档次贷款基准利率上浮50%计算罚息，计得利息（含罚息）年利率7.35%（年利率4.9%×150%）。至于中国人民银行同期同类贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率问题，由原、被告自行书面协商。对于原告诉请就抵押物位于佛山市顺德区*********************************享有优先受偿权，由于被告林学敏以上述房产作为抵押，并已办理了他项权登记手续[他项权证号：粤（2017）顺德区不动产证明第13******68号]，载明被担保主债权数额960000元，结合《个人购房担保借款合同》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告林学敏上述债务对抵押物位于佛山市顺德区*********************************[他项权证号：粤（2017）顺德区不动产证明第13******68号，不动产权证书号：11******37]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，原告的诉请有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告林学敏应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行清偿借款本金904017.63元、利息11466.39元（利息暂计至2020年3月14日，自2020年3月15日起至本息全部清偿之日止，以借款本金904017.63元为基数按年利率7.35%计算利息）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行就被告林学敏上述第一项债务及诉讼费、财产保全费对抵押物位于佛山市顺德区*********************************[他项权证号：粤（2017）顺德区不动产证明第13******68号，不动产权证书号：11******37]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12954.84元，减半收取计6477.42元，财产保全费5000元，合计11477.42元（原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行已预付），由被告林学敏负担并直接向原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二〇年九月十一日书记员 黎艳芳