广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初16359号原告：中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行，地址：广东省佛山市顺德区*********。负责人：黎建军。委托诉讼代理人：庞东妮，广东顺恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：麦扬平，广东顺恒律师事务所实习律师。被告：陈国标，男，1963年6月17日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区********，公民身份号码：440************111。被告：植润芳，女，1966年4月2日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区********，公民身份号码：440************044。原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行诉被告陈国标、植润芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月日立案后，依法适用简易程序进行审理。原告的委托诉讼代理人汪庞东妮、麦扬平、被告陈国标、植润芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈国标立即偿还所欠原告借款本息共计人民币49952.46元，其中包括借款本金49821.00元（暂计至2020年4月10日的欠交利息131.46元，之后按日利率万分之五计至实际清偿之日止）；2、判令被告陈国标支付合同违约金386.43元，分期手续费6976.59元（分60期支付，每期303.33元，已支付37期，尚欠23期)；3、判令被告植润芳对上述债务承担连带清偿责任；4、判令两被告承担本案的全部受理费。事实和理由：2016年12月15日，被告陈国标以其已有的卡号为622**********831的金穗信用卡向原告申请专项商户分期业务，双方签订编号为442***********370《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定原告对被告陈国标该合同项下贷记卡授予人民币130000元信用额度用于分期付款购买位于广东省佛山市顺德区****车位4047号，原告向被告陈国标收取信用卡购车位分期付款手续费为人民币18200元，分期购车资金自被告陈国标使用分期资金支付购车款之日起分60期向原告清偿，被告陈国标获得该额度后按约一次性透支借款用于支付剩余购车位款。同时，被告植润芳与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务共同还款责任确认书》，为被告陈国标的分期借款作出共同还款承诺。被告陈国标向销售商支付首付款后用所获授信额度支付了剩余购车位款，自此后开始按约分期偿还借款。但被告陈国标自2020年2月11日开始逾期，截至2020年4月10日，被告陈国标拖欠原告贷记卡本息共计49952.46元，合同违约金386.43元，分期手续费6976.59元。鉴于原告多次催收未果，为维护自身合法权益，特提起本案诉讼。两被告共同答辩称，欠银行款项是事实，违约金是可以给但提前全部还清有困难，希望把已经到期的欠款还清，还未到期的按照合同约定分期支付。原告围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照副本复印件一份、负责人身份证明书一份、两被告的身份证复印件各一份、两被告的结婚证复印件一份、分期业务申请表一份、乐分卡申请表一份、分期业务担保借款合同一份、担保借款补充协议一份、还款责任承诺书一份、业务凭证一份、催收账户交易历史记录一份。两被告未提交证据。经审查，原告提供的上述证据，本院予以确认。根据上述有效的证据及结合双方当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2016年12月15日，被告陈国标以其已有的卡号为622**********831的金穗信用卡向原告申请专项商户分期业务。当日，原告与被告陈国标签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下称“借款合同”），约定被告陈国标申请借款金额13万元用于购买车位，分期手续费率为14%，本金及分期手续费分60期偿还。另约定：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即构成违约，原告有权提前收回分期资金。持卡人、担保人出现《借款合同》约定的违约事件时，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人的还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律规定和双方约定不得划收的账户除外。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第2点约定，未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；第4点约定，以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，原告通过门户网站、营业网点公示等方式通知被告。之后，原告与被告植润芳签署《金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，被告植润芳承诺对被告陈国标的上述《借款合同》项下的债务承担共同还款责任。合同签订后，原告按合同约定向被告陈国标的账户发放了贷款，后被告于2020年2月6日开始无按约还款，原告遂向本院起诉。诉讼中，原、被告确认在2020年8月10日之前已偿还部分借款，截止至2020年7月18日，被告陈国标尚欠本金46285.16元、利息285.11元、逾期还款违约金272.57元及已到期专项分期手续费606.66元、未到期的专项分期手续费5156.61元。本院认为，被告向原告申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务并签订《个人信用贷款合同》及申领金穗乐分卡等，双方所形成的是金融借款合同关系，该金融借款合同关系合法有效，应受法律保护。被告陈国标在收到原告发放的借款后，在借款期内多期没有按约偿还分期的款项，已构成违约，原告请求被告陈国标提前偿还已到期未还借款款项及未到期的借款及利息、分期手续费有理，本院予以支持。由于原告确认截止至2020年7月18日，被告陈国标尚欠本金46285.16元、利息285.11元、逾期还款违约金272.57元及已到期专项分期手续费606.66元、未到期的专项分期手续费5156.61元。因此本院确认被告尚欠原告本金46285.16元。由于原告主张计收的利息、逾期还款违约金、分期手续费已超过以尚欠本金为基数年利率24%的限制，因此利息、逾期还款违约金和分期手续费总计应当以年利率24%为限收取，即截止到判决给付完毕之日止，被告除应向原告支付尚欠本金外，其余本案利息、逾期还款违约金、分期手续费（最大限额为5156.61元）应以尚欠本金为基数以年利率24%为限额，超出部分本院不予支持。对被告植润芳对被告上述债务承担共同责任的请求，由于被告植润芳签署《共同还款责任承诺书》，承诺对被告陈国标的上述债务承担共同还款责任，因此本院对原告该项诉请予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告陈国标应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行偿还借款本金46285.16元及逾期还款违约金、分期手续费及利息（截止到2020年7月18日，利息为285.11元、逾期还款违约金272.57元、专项分期手续费606.66元，从2020年7月19日起，利息以46285.16元为基数，按日利率万分之五计算至判决给付完毕之日止，分期手续费以46285.16元为基数至判决给付完毕之日止，视被告实际清偿时承担的利息、分期手续费不超过尚欠本金为基数的年利率24%的限额而定，最大限额为5156.61元。前述利息、分期手续费总计不超过年利率24%为限，超出年利率24%部分不予计收）；二、被告植润芳对上述债务承担共同清偿责任。三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为616.45元、财产保全费593.15，合共1209.60（原告已预交），由原告负担109.60元，两被告负担1100元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  梁毅强二〇二〇年九月二十四日书记员  刘庆明