四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初8505号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，经营场所成都市高新区天府大道北段****楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：李艳，四川英特信律师事务所律师。 被告：戴志刚，男，1970年12月25日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 被告：四川铁流物流有限公司，住所地成都市成华区双林中横路**。 法定代表人：戴志刚，职务不详。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告戴志刚、四川铁流物流有限公司（以下简称铁流物流公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月8日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人李艳到庭参加诉讼，被告戴志刚、铁流物流公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令戴志刚偿还民生银行成都分行借款本金192474.06元和利息、罚息、复利13098.73元（利息、罚息、复利暂计算至2020年6月18日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止），并承担违约金24900元（按5%计算）；2.判令戴志刚支付律师费16445元（按8%计算），公证邮寄送达费308元；3.判令铁流物流公司对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：戴志刚向民生银行成都分行申请贷款，铁流物流公司提供连带保证担保，后戴志刚逾期还款，民生银行成都分行为维护其合法权益，起诉至法院。 戴志刚、铁流物流公司未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：戴志刚（甲方、借款人）向民生银行成都分行（乙方、贷款人）申请贷款。案涉借款基本情况如下： 一、合同编号、名称：120202017389813的《借款合同》。 二、合同签订时间：2017年11月6日。 三、借款金额：498000元。 四、借款期限：36月，自2017年11月6日至2020年11月6日止。 五、借款用途：借新还旧。 六、借款利率：按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮80%，确定年利率为8.55%，利率调整方式未进行约定。 七、还款方式：按月等额本息还款法，每月15日以相等金额偿还借款本息，首次还款日为放款日的次月15日，借款到期时利随本清。 八、合同主要条款：1.罚息、复利计算方式：第一部分第6条约定逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为在本合同的贷款基础上加收100%确定。第二部分第8条约定：乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。 2.违约金：第一部分第12条约定甲方违约的应按照本合同借款金额的5%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失。 3.实现债权的费用承担：第一部分第15.2条约定本合同（协议）约定的实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于催收费：由乙方视甲方逾期情况委托催收机构对相关当事人进行催收，收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的1%至3%；诉讼费（或仲裁费）；处分抵押财产的费用（包括过户费）、保全、执行费、公告费、律师费：其中律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的8%；差旅费；按照法律法规的规定发生的其他应由甲方承担的费用。 4.违约责任：第二部分第23条约定甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期构成违约事件，乙方有权行使担保权；有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；有权要求甲方承担适用的其他违约责任；如本合同项下借款为单笔借款，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期。 5.担保情况：第一部分第11.1条约定保证人铁流物流公司与民生银行成都分行签订编号为120202017389813的《担保合同》。 6.通讯地址：戴志刚的通讯地址为合同首页载明的高新区××路××号。第二部分第32.1条约定按本合同约定由任何一方发给其他方的任何通知或书面通讯应送至合同首页所列各方的地址，以挂号邮寄方式的，上述文件或通知在投递后第4日即视为送达和收到之日。 九、案涉借款的担保情况：（一）合同名称、编号：铁流物流公司（甲方、保证人）与民生银行成都分行（丁方、担保权人）签订的编号120202017389813的《担保合同》。（二）合同签订时间：2017年11月6日。（三）担保主债权：主合同债务人戴志刚与丁方签署的编号为120202017389813的《借款合同》项下的丁方全部债权（包括或有负债）。（四）担保责任：甲方自愿为主合同项下的债务提供连带责任。（五）担保范围：本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费、保全费等）和所有其他应付合理费用。（六）保证期间：为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。（七）违约责任：违约方应当按照主合同债权金额的5%支付违约金，如不足以弥补丁方损失的，应赔偿其实际损失。（八）通讯地址：铁流物流公司的通讯地址为合同首页载明的成华区××路××号。按本合同约定由任何一方发给其他方的任何通知或书面通讯应送至合同首页所列各方的地址，以挂号邮寄方式的，上述文件或通知在投递后第4日即视为送达和收到之日。 十、借款发放情况：2017年11月6日发放贷款498000元。 十一、还款计划：《还款计划信息表》载明起息日为2017年11月6日，到期日为2020年11月6日，执行利率为8.55%，还款方式为按月等额本息，约定还款日为每月15日，罚息浮动比例为50%，罚息利率为12.825%。 十二、还款及逾期情况：借款期间，戴志刚足额偿还了2017年11月6日至2019年10月15日期间的借款本息及因逾期产生的罚息、复利；自2019年11月15日起连续发生逾期，于2019年11月29日偿还了2019年11月15日当期的本金2197.24元、罚息10.96元后，未再偿还其他款项。截至2020年6月18日，戴志刚共计偿还借款本金305525.94元、利息59575.69元、罚息（含复利）1281.76元。 十三、欠款情况：民生银行成都分行结算系统显示，截至2020年6月18日，戴志刚尚欠本金192474.06元、利息8248.13元、罚息（含复利）4850.6元。 十四、律师费支付情况：截至庭审之日，律师费尚未支付。 十五、宣布贷款提前到期情况：2020年5月22日，民生银行成都分行通过挂号信的方式向戴志刚合同约定的地址、铁流物流公司位于温江区××道××段××号××栋××单元××层××号的地址各发出一份《贷款提前到期通知书》，要求戴志刚归还案涉借款合同项下的全部借款本息，要求铁流物流公司督促戴志刚履行还款义务，否则将行使担保权。上述《贷款提前到期通知书》的内容和邮寄过程经四川省成都市蜀都公证处进行公证并出具编号为（2020）川成蜀证内经字第100506号的公证书，产生公证费300元。宣布贷款提前到期后，民生银行成都分行未在系统内对案涉贷款进行提前到期处理。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《借款合同》《担保合同》《公证书》《零售授信放款通知书》、借款凭证、个人账户对账单、结算明细表、还款计划信息表、还款明细表、罚息计算表、发票及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，民生银行成都分行与戴志刚签订的《借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，民生银行成都分行已履行发放借款的义务，戴志刚应依约履行还本付息的义务。而戴志刚未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任，民生银行成都分行有权宣告贷款提前到期。民生银行成都分行已于2020年5月22日向戴志刚约定的送达地址通过邮寄挂号信的方式发出了《贷款提前到期通知书》，符合合同约定的通知方式，民生银行成都分行已履行其通知义务，根据双方合同约定，案涉贷款已于2020年5月26日到期，戴志刚应偿还全部剩余借款本金。截至2020年6月18日，戴志刚仅偿还借款本金305525.94元，尚欠本金192474.06元未偿还，故对民生银行成都分行要求戴志刚偿还借款本金192474.06元的诉讼请求，本院予以支持。 对民生银行成都分行要求戴志刚支付利息、罚息及复利至实际清偿之日的诉讼请求，利息、罚息及复利应按照双方签订的《借款合同》及合同实际履行情况予以计算，且贷款提前到期后，利息应不再计算，以尚欠的全部借款本金为基数按罚息利率计算罚息，以逾期利息（含逾期罚息）为基数按罚息利率计算复利。根据民生银行成都分行提交的罚息计算表及结算明细表，民生银行成都分行在宣布案涉贷款提前到期后至2020年6月18日期间，未在系统内对案涉贷款作提前到期处理，仍按原还款计划计算并主张利息、罚息及复利，系减轻了借款人的还款义务，故本院对截至2020年6月18日的利息8248.13元、罚息（含复利）4850.6元予以确认。2020年6月19日起的利息不再计收；自2020年6月19日起至借款本金还清之日止的罚息，以尚欠的借款本金为基数，按罚息利率即年利率12.825%进行计算；自2020年6月19日起至利息（含逾期罚息）清偿之日止的复利，以结息期内产生的逾期利息（含逾期罚息）为基数，从下一个结息日起按年利率12.825%计算。 对民生银行成都分行要求戴志刚承担违约金24900元的诉讼请求，违约金根据《借款合同》的约定为借款金额的5%，因戴志刚已偿还部分借款本金，违约金以尚欠的借款本金192474.06元为基数计算为宜，故本院对违约金在9623.7元的范围内予以支持。同时，为避免利息、罚息、复利及违约金的总和过分高于因戴志刚违约给民生银行成都分行造成的损失，因本案贷款产生的利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限。 对民生银行成都分行要求戴志刚支付律师费16445元的诉讼请求，因该律师费尚未实际发生，故本院不予支持。对民生银行成都分行要求戴志刚支付公证邮寄送达费308元的诉讼请求，因公证费系民生银行成都分行为实现债权而实际支出，故本院予以支持；民生银行成都分行已实际邮寄了两封挂号信，结合挂号信的收费标准，民生银行成都分行主张的邮寄费未超过合理范围，故本院予以支持。 民生银行成都分行与铁流物流公司签订的《担保合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。因戴志刚未能履行还本付息的义务，民生银行成都分行有权要求铁流物流公司承担相应的连带保证责任。铁流物流公司在承担保证责任后，有权向戴志刚追偿。 戴志刚、铁流物流公司未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 费300元、邮寄费8元；一、被告戴志刚于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行贷款本金192474.06元，并支付公证费300元、邮寄费8元； 为8248.13元、罚息（含复利）为4850.6元；自2020年6月19日起至本金清偿之日止的罚息以逾期借款本金为基数按年利率12.825%计算；自2020年6月19日起至利息（含罚息）清偿之日止的复利，以结息期内产生的逾期利息（含逾期罚息）为基数，从下一个结息日起按年利率12.825%计算]，并支付违约金9623.7元（利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限）；二、二、被告戴志刚于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司成都分行利息、罚息及复利[截至2020年6月18日的利息为8248.13元、罚息（含复利）为4850.6元；自2020年6月19日起至本金清偿之日止的罚息以逾期借款本金为基数按年利率12.825%计算；自2020年6月19日起至利息（含罚息）清偿之日止的复利，以结息期内产生的逾期利息（含逾期罚息）为基数，从下一个结息日起按年利率12.825%计算]，并支付违约金9623.7元（利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 三、被告四川铁流物流有限公司对本判决确定的第一、二项被告戴志刚的债务承担连带清偿责任；被告四川铁流物流有限公司在承担保证责任后，有权向被告戴志刚追偿； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5008元，减半收取2504元，由原告中国民生银行股份有限公司成都分行负担304元、被告戴志刚、四川铁流物流有限公司负担2200元；保全费1756元，由被告戴志刚、四川铁流物流有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  叶若兰 二〇二〇年九月二十八日 书记员  冯 雪