重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初13892号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江**建新北路**，统一社会信用代码915000007093983432。代表人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：曲鹏飞，男，系公司员工。被告：伍小尖，男，1969年10月11日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。被告：熊小平，女，1972年6月12日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：重庆展雄建材有限公司，住所地重庆市九龙坡区石小路**附**，统一社会信用代码91500107552032668M。法定代表人：伍小尖，总经理。被告：伍姝静，女，1995年1月29日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告伍小尖、熊小平、重庆展雄建材有限公司、伍姝静金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人曲鹏飞，被告伍小尖及其作为重庆展雄建材有限公司的法定代表人到庭参加诉讼。被告熊小平、伍姝静经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.伍小尖立即偿还借款本金520000元，支付截至2020年6月15日的利息12501.21元、罚息57.76元、复利161.43元并支付自2020年6月16日起至欠款付清之日止的罚息（以尚欠本金为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮131.6%再上浮50%计算，利随本清）、复利（以应付未付的利息和罚息之和为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮131.6%再上浮50%计算）；2.熊小平、重庆展雄建材有限公司、伍姝静对伍小尖的上述债务承担连带清偿责任责任；3.民生银行重庆分行有权就熊小平名下位于重庆市九龙坡区石新路X号X-X-X号的房产的折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。事实及理由：2019年8月21日，民生银行重庆分行与伍小尖签订《借款合同》，对借款金额、资金用途、借款期限、还款方式、违约责任、实现债权费用等事项进行了约定。同日，民生银行重庆分行与熊小平、重庆展雄建材有限公司、伍姝静签订《担保合同》，约定熊小平、重庆展雄建材有限公司、伍姝静为伍小尖的上述借款承担连带责任保证，并约定了担保范围、保证期间。熊小平以其名下的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，约定了担保范围。2019年8月29日，民生银行重庆分行按约发放了贷款。其后伍小尖未按约归还借款本息，担保人也未代为清偿。被告伍小尖、重庆展雄建材有限公司辩称，借款属实，我与银行长期合作贷款，对本金无异议，利息、罚息、复利过高，不应该收取，因为经济原因以及疫情原因才未按时还款。被告熊小平、伍姝静未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、《借款合同》的具体约定及欠款事实（甲方：伍小尖，乙方：民生银行重庆分行）1、合同签订时间：2019年8月21日。2、借款人：伍小尖。3、贷款金额：53万元。4、贷款期限：36个月，自2019年8月16日起至2022年8月16日止。借款凭证载明的还款期限为2019年8月29日至2022年8月15日。5、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮131.6%，本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同贷款利率按照按月调整予以确定；按月调整，即本合同项下贷款的贷款利率按月进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同第一部分第4条约定的利差或利率浮动比例确定，调整后的合同贷款利率自中国人民银行基准利率调整后的第一个还款日的当日起开始适用，开始适用之日即按调整后的利率计息；对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。6、还款方式：按月付息，不规则还本，按季度归还本金0.5万元，不规则还本最后一期需在贷款到期前一个月归还，到期归还剩余本息，还款日为每月15日。7、宣布贷款提前到期及实现债权费用的约定：甲方违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，乙方有权宣布本合同项下借款提前到期，要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失，有权要求甲方承担适用的其他违约责任。8、贷款发放时间：2019年8月29日。9、截至2020年8月15日，尚欠借款本金52万元、利息22101.11元、罚息210.86元、复利388.84元。10、借款用途：资金周转，借新还旧。二、《担保合同》的具体约定1、合同签订时间：2019年8月21日。2、保证人：熊小平、重庆展雄建材有限公司、伍姝静。3.抵押人：熊小平。4.保证方式：连带保证。5、保证期间：主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。6.抵押物：重庆市九龙坡区石新路X号X-X-X号的房屋。7、担保范围：被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和其他应付合理费用。8、特别约定：民生银行重庆分行有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。三、其他事实民生银行重庆分行起诉前未将提前收回贷款的意思表示送达给伍小尖，其以起诉的方式宣布贷款全部提前到期。本院立案受理后，于2020年8月9日向伍小尖送达了起诉状副本等法律文书。民生银行重庆分行自愿以2020年8月15日作为贷款提前到期日。本院认为，伍小尖与民生银行重庆分行签订的《借款合同》，熊小平、重庆展雄建材有限公司、伍姝静与民生银行重庆分行签订的《担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行按约发放了贷款，履行了合同义务。伍小尖逾期未依约还本付息，已经构成违约，民生银行重庆分行有权宣布全部贷款提前到期，伍小尖应承担返还借款本金，支付利息、罚息、复利的民事责任；熊小平自愿以其名下位于重庆市九龙坡区石新路X号X-X-X号的房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，对于民生银行重庆分行对该房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，本院予以支持。熊小平、重庆展雄建材有限公司、伍姝静作为连带责任保证人，应依合同约定对伍小尖的前述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告伍小尖于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金52万元，支付截至2020年8月15日的利息22101.11元、罚息210.86元、复利388.84元，并支付自2020年8月16日起至还清借款本息之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息、罚息之和为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮131.6%再上浮50%计收，利随本清）；二、被告熊小平、重庆展雄建材有限公司、伍姝静对被告伍小尖的前述债务承担连带清偿责任；三、若被告伍小尖不履行前述第一项还款义务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权对被告熊小平名下位于重庆市九龙坡区石新路X号X-X-X号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在前述第一项债务未清偿债务范围内优先受偿；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9127.20元，减半收取计4563.60元，由被告伍小尖、熊小平、重庆展雄建材有限公司、伍姝静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 姚丽君二〇二〇年九月二十九日法官助理 马春波书 记 员 余思珈