广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初22901号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙；职务：行长。委托诉讼代理人：黄旭东，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：李吉明，广东荆紫律师事务所律师。被告：杨再清，男，1991年8月16日出生，土家族，住贵州省印江土家族苗族自治县********，公民身份号码522************09X。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告杨再清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄旭东、被告杨再清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本息88469.78元（其中本金78842.91元、利息6610.72元、罚息2462.97元、复利553.18元，利息、罚息、复利暂计至2020年7月10日），以及自2020年7月11日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金78842.91元为基数按罚息年利率27.54%计算；复利以利息6610.72元为基数按罚息年利率27.54%计算）；2.判令被告向原告支付律师费1000元；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告因家庭消费向原告申请贷款。双方于2018年5月31日签订了编号为平银佛山个信贷字2018第RL201********298号的《个人信用贷款合同》。约定：原告向被告提供贷款145000元；贷款期限36个月；贷款月利率1.53%；还款方式为按月等额还款；被告任何一期未按时还款，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；贷款到期或提前到期，从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；若发生纠纷由原告所在地法院管辖。上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款145000元。自2019年12月20日起，被告开始发生还款逾期。经催收无果，遂诉至法院。被告杨再清辩称，对所欠本金无异议，对于利息和律师费的计算由法院核定，贷款时原告的业务员告知被告借款月利率为0.88%。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、被告身份证复印件、《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款合同》、《个人贷款确认书》、欠款本息清单、《新一贷个人贷款业务客户还款清单》、《委托代理协议》各1份。被告对原告提交的除欠款本息清单以外的其他证据的真实性无异议，本院确认以上证据的真实性。对双方有争议的证据，本院认定如下：对于原告提交的欠款本息清单，与原告提交的其他证据可以互相印证，证明被告实际所欠借款本息的金额，本院予以确认并在卷佐证。被告在诉讼中未提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年5月31日，被告向原告提交《个人信用贷款申请表》，申请贷款金额145000元，贷款期限36个月，月利率（固定利率）1.53%，每月还本付息金额5268.32元。2018年5月31日，被告（合同中的甲方）与原告（合同中的乙方）签订编号为平银佛山个信贷字2018第RL201********298号的《个人信用贷款合同》。该合同约定：1.在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币505000元的授信额度。授信额度项下的任何一笔贷款业务，甲方均应在授信有效期内向乙方提出贷款申请，乙方有权根据甲方的个人资信、还款能力、财产能力、乙方信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意甲方的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以乙方出具的《个人贷款确认书》为准。2.贷款采用经乙方审核通过的固定利率，具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准。3.甲方有权向乙方申请分次使用可用额度。甲方向乙方申请使用可用额度时，应在线上服务平台或线下个贷处理中心等机构提交贷款申请，并填写贷款金额、贷款期限。乙方经审核批准甲方该笔贷款申请后，制作包含该笔贷款具体要素的《个人贷款确认书》。《个人贷款确认书》的内容包括贷款金额、贷款期限、利率、还款方式、还款日等要素。4.除本合同另有约定外，《个人贷款确认书》的内容对双方具有法律约束力。5.本合同项下贷款采取等额还款法进行还款。6.如甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用。7.甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。8.甲方同意并确认承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。贷款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，《个人贷款确认书》中载明贷款金额为145000元，贷款期限36个月，贷款利率为月利率1.53%，还款方式为等额还款，起贷日2018年5月31日，到期日2021年5月28日。上述贷款发放后，被告从2019年12月20日开始逾期还款，截止至2020年7月10日，被告欠原告本金78842.91元、利息6610.72元、罚息2462.97元、复利553.18元。另查，原告为追讨案涉贷款，于2020年6月23日与广东荆紫律师事务所签订《委托代理协议》，约定律师费的支付方式为：1.前期基础代理费，委托后三个月内取得立案文书后每户支付500元，申请财产保全且保全查封到房产的每户支付400元，列入失信被执行人名单或限制高消费的每户支付200元，取得终本裁定且符合税核要求的每户支付200元，追究债务人及保证人之外的其他责任人并取得生效判决书的每户支付400元；2.风险代理费，根据逾期天数的不同按实际回收现金的不同比例计付，并在扣除已支付的前期基础代理费用后支付。庭审中原告确认上述律师费尚未实际支付。本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》及其附件系双方意思真实表示，合法有效，应受法律保护。根据《个人信用贷款申请表》、《个人贷款确认书》及被告借款初期每月的还款情况来看，涉案贷款约定的贷款利率为固定月利率1.53%，被告抗辩称贷款利率为月利率0.88%，无相关的证据予以佐证，本院不予确认。被告杨再清在收到原告发放的贷款后，未依约按期偿付借款本金及利息，显属违约，原告请求被告杨再清归还尚欠借款本金78842.91元及暂计至2020年7月10日的利息6610.72元、罚息2462.97元、复利553.18元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张2020年7月11日之后的罚息、复利按27.54%年利率计算过高，本院调整为合共以尚欠本金为基数按年利率24%计算，超出年利率24%的部分本院不予支持。原告与被告在合同中约定因被告违约，原告为实现债权所发生的律师费由被告承担，故原告主张律师费由被告承担符合双方约定。原告仅与律师事务所签订《委托代理协议》，律师费并未实际发生，鉴于原告已委托律师代理本案诉讼，律师费是其必要支出，结合律师费支付方式的相关约定，本院酌定被告向原告支付前期基础律师费500元，原告起诉超出的部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告杨再清于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金78842.91元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：截止到2020年7月10日利息6610.72元、罚息2462.97元、复利553.18元；自2020年7月11日起至实际清偿之日止，罚息、复利合共以本金78842.91元为基数按年利率24%计算）；二、被告杨再清于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费500元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为1018.37元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担8.37元，由被告杨再清负担1010元（被告杨再清直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付，本院不另作退收）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 徐 艳二〇二〇年九月二十四日书记员 宋宁桢