广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0122民初973号 原告：南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司，住所南宁市武鸣区兴武大道**祥福公寓**门面。统一社会信用代码：91450122051004976E。 法定代表人：黄文佳，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陆虹辰,该公司职员。 委托诉讼代理人：雷聚宁,该公司职员。 被告：李善良，男，1969年8月17日出生，壮族，住南宁，住南宁市武鸣区iv> 被告：黄色荣，女，1974年12月4日出生，汉族，住南宁，住南宁市武鸣区iv> 被告：罗海欧，男，1980年4月7日出生，壮族，住南宁，住南宁市iv> 原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司（以下简称武鸣漓江银行）与被告李善良、黄色荣、罗海欧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告武鸣漓江银行委托诉讼代理人人陆虹辰、雷聚宁，被告李善良庭参加诉讼，被告黄色荣、罗海欧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武鸣漓江银行向本院提出诉讼请求:1.确认李善良与武鸣漓江银行签订的合同编号199303170000242《最高额个人借款合同》项下贷款提前到期，判令李善良、黄色荣共同偿还武鸣漓江银行借款本金99151.96元；2.判令李善良、黄色荣共同支付借款利息13711.06元（含复利、罚息，利息计算至2020年3月6日，2020年3月6日以后产生的利息另计；计算方式具体详见附件清单）；3.判令罗海欧对上述李善良、黄色荣第一项、第二项债务承担连带清偿责任；4.判令李善良、黄色荣、罗海欧共同承担本案的诉讼费用。诉讼过程中，武鸣漓江银行变更其第一项诉讼请求为：判令李善良、黄色荣共同偿还武鸣漓江银行借款本金89063.10元。 事实和理由：2017年3月28日，李善良与武鸣漓江银行签订合同编号为199303170000242《最高额个人借款合同》，约定李善良向武鸣漓江银行借款10万元，期限自2017年3月28日起至2020年3月27日止，共计36个月；还款方式为按月结息，到期还本；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮120%（即年利率9.57%），贷款逾期的，罚息利率按本合同约定的贷款利率加收50%执行；借款用途为种蔬菜。借据约定还款期限为12个月，即2019年4月2日应偿还贷款本金。同日，罗海欧与武鸣漓江银行签订合同编码为199304170000487《保证担保合同》，约定罗海欧为李善良在合同编号199303170000242《最高额个人借款合同》项下的借款提供连带责任担保。2018年4月2日，武鸣漓江银行依合同约定履行放款义务，李善良自主支付10万元。贷款期间，李善良自2019年6月21日起不按约偿还贷款利息，截至起诉当日仍拖欠贷款利息13711.06元（含复利、罚息，利息计算至2020年3月6日，2020年3月6日之后产生的利息另计）。 《最高额个人借款合同》约定，“合同生效后，双方当事人均应履行本合同所约定的义务。任何一方不履行或不完全履行本合同所约定的义务的，应当依法承担违约责任。”“借款人其中任何一期未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。”同时，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”李善良自2019年6月21日起，不按约定偿还借款利息长达260天，共九期（截至起诉当日），己违反了借款合同约定，应依约承担违约责任，武鸣漓江银行有权依照合同约定提前收回全部贷款本息及费用。 黄色荣系李善良之配偶，该笔贷款发生于其夫妻关系存续期间，且李善良、黄色荣于2017年3月28日向武鸣漓江银行出具《共同债务承诺书》，因此该笔贷款应当为李善良、黄色荣的夫妻共同债务，黄色荣应承担共同还款责任。 罗海欧与武鸣漓江银行签订的《最高额保证担保合同》，约定保证人罗海欧应为李善良所欠债务承担连带担保责任，因此，李善良应共同清偿李善良所欠武鸣漓江银行的借款本息。 综上所述，为了维护武鸣漓江银行的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。 李善良辩称，同武鸣漓江银行借款是事实，借款是李善良和罗海欧一起使用，希望把这个债务分成两半，李善良负责偿还一半，另一半由罗海欧自己偿还。 黄色荣、罗海欧未提出答辩意见。 一、合同约定贷款概况 2017年3月28日，李善良（借款人）与武鸣漓江银行（贷款人）签订《最高额个人借款合同》（合同编号:199303170000242），约定：自2017年3月28日起至2020年3月27日止，借款人可以在10万元的借款本金额度内向贷款人申请使用借教，在上述期间发生的业务，单笔借款最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2020年3月27日；并在借款借据中载明：借款用途种蔬菜；贷款利率按贷款发放日中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮120%，执行年利率9.57%；合同期内如遇中国人民银行调整基准利率，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利和上述计算方式确定新的执行利率；还款方式为按月结息，到期还本；贷款逾期的，从贷款逾期之日起按合同约定的借款利率加收50%的利率计收罚息，对应付未付利息，贷款人有权根据中国人民银行的规定计收复利。 二、担保概况 罗海欧作为保证人与武鸣漓江银行签订的《最高额保证担保合同》，约定罗海欧为李善良借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等实现债权的费用，保证期间为债务到期日起两年。 三、履行情况 武鸣漓江银行于2018年4月2日向李善良发放贷款10万元，借款期限12个月，于2019年4月2日到期。截至2019年8月19日，李善良尚欠借款本金99151.96元，利息3985.89元、罚息1833.33元、复利129.2元。 另查明，李善良与黄色荣于2000年8月1日登记结婚。2017年3月28日，李善良、黄色荣向武鸣漓江银行出具共同债务承诺书，就李善良在武鸣漓江银行借款10万元，承诺夫妻二人愿意承担10万元债务，愿意以所有财产作为该笔10万元借款的还贷保证。 本院认为，武鸣漓江银行与李善良签订的《最高额个人借款合同》，与罗海欧签订的《最高额保证担保合同》，是各当事人之间的真实意思表示，符合法律规定，依法应受法律保护。武鸣漓江银行向李善良发放了贷款10万元，李善良应按约履行还款义务，但贷款到期后，李善良未按约还本付息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。截至2019年8月19日，尚欠借款本金本金99151.96元，利息3985.89元、罚息1833.33元、复利129.2元。武鸣漓江银行主张李善良返还尚欠借款本金，并支付利息、罚息、复利，符合合同约定，亦有法律依据，本院予以支持。但鉴于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。自此以后关于贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。故《最高额个人借款合同》中约定的借款利息、逾期罚息、复利所参照的贷款基准利率这一标准已不存在，自2019年8月20日起，本院相应调整为以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，上浮情况根据合同约定借款期限内利率上浮120%，逾期后再上浮50%确定。 李善良向武鸣漓江银行借款，是发生在李善良与黄色荣婚姻关系存续期间，且李善良、黄色荣表示愿意共同承担偿还责任，故涉案借款为李善良、黄色荣的夫妻共同债务，应由李善良、黄色荣共同偿还。武鸣漓江银行主张黄色荣承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。 罗海欧自愿对李善良的借款提供连带保证担保，故本院对武鸣漓江银行要求罗海欧承担连带保证责任的诉请予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，罗海欧承担保证责任后，有权向李善良、黄色荣追偿。李善良辨称涉案借款实际为李善良与罗海欧所使用,应由李善良、罗海欧各承担二分之一的还款责任，该主张与本案不是同一法律关系,李善良可与罗海欧另行解决。李善良将借款交由何人使用以及如何支配借款,不影响借款合同主体的认定。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李善良、黄色荣于本判决生效之日起十日内返还原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司借款本金99151.96元，并支付截至2019年8月19日尚欠的利息3985.89元、罚息1833.33元、复利129.2元，合计104867.67元； 二、被告李善良、黄色荣于本判决生效之日起十日内向原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司支付罚息、复利（罚息计算：自2019年8月20日起至债务清偿之日止，以借款本金99151.96元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮120%再上浮50%的标准计算。复利以实际拖欠的利息为基数，借款期限内产生的应付未付利息，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础上浮120%计算；借款到期或逾期借款的应付未付的利息，以按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮120%再上浮50%的标准计算）； 三、被告罗海欧对被告李善良、黄色荣上述第一项、第二项债务向原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司承担连带清偿责任，被告罗海欧承担连带责任后，有权向被告李善良、黄色荣追偿。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2557元，由李善良、黄色荣、罗海欧共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。并应于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期不预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  谢雄松 人民陪审员  韦锦贵 人民陪审员  张 荣 二〇二〇年九月三日 书 记 员  王淑嫒 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。