广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1204民初1610号原告:中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行，住所地广东省肇庆市高要区*********。统一社会信用代码：914***********352P。负责人：陈丽君，行长。委托代理人:邹道军、范丹霞，广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师。被告:苏永伦，男，汉族，1993年9月9日出生，住广东省肇庆市高要区******委会奋发队，公民身份号码：441************390。原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行（以下简称农业银行高要支行）诉被告苏永伦金融借款合同纠纷一案。本院2020年7月8日受理后，依法适用简易程序，并于2020年8月10日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人范丹霞到庭参加诉讼；被告苏永伦经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农业银行高要支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的编号为440***********520号《个人购房担保借款合同》；2、判令被告立即归还原告借款本金余额148394.17元，利息1799.35元，罚息44.68元，复利17.83元，本息合计为人民币150256.03元（利息、罚息、复利暂计至2020年6月8日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定，计算至本息还清之日止）；3、判令被告承担原告为实现本案债权而支付的律师费8000元（上述第2-3项金额合计为158256.03元）；4、判令原告对被告名下抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权（肇庆市高要区***************，不动产一般抵押登记：粤（2018）肇庆高要不动产证明第0011147号）；5、本案的诉讼费包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2016年12月3日原告与被告苏永伦签订《个人购房担保借款合同》，被告苏永伦向原告借款人民币200000元用于购买位于肇庆市高要区***************的房产，借款期限为120个月，年利率为4.9%。合同第三十二条约定以上房屋作为抵押物，该抵押物已办理一般抵押登记。同年12月3日双方签订《借款凭证》，原告向被告发放了贷款200000元，借款期限为自2017年1月1日起至2026年12月31日。后被告没有按照合同约定按时偿还本息，自2020年1月22日起被告出现逾期偿还借款本息的情况。截止至2020年6月8日，被告共拖欠三期应还借款，合计欠本金148394.17元，利息1799.35元，罚息44.68元，复利17.83元，本息合计为150256.03元。根据合同约定被告的行为已构成违约，原告有权收回全部贷款，并要求对抵押房地产行使抵押权，另原告为实现本案债权支出律师费8000元。为维护原告的合法权益，因此向法院起诉。被告苏永伦缺席，也没有提交书面答辩意见。经审理查明：2016年12月3日，被告苏永伦与原告农业银行高要支行签订《个人购房担保借款合同》，向农业银行高要支行借款200000元用于购买位于肇庆市高要区***************，借款期限从2017年1月1日至2026年12月31日，贷款利率为基准利率，还款方式为等额本息，苏永伦并提供该房产作为抵押。合同第十一条11.1约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；11.3条约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；11.4条约定发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形的，贷款人有权限期纠正违约行为…提前收回已发放借款，提前行使担保权等；11.8条约定因借款人、担保人违约致贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还约定了其他权利义务。2017年1月1日，农业银行高要支行出具借款凭证，载明执行利率4.9%，逾期利率7.35%，还款日为每月20日，农业银行高要支行向苏永伦放款200000元。原告为此办理有《不动产登记证明》【粤（2018）肇庆高要不动产证明第0011147号】抵押权登记，原告获得了义务人为被告苏永伦的位于肇庆市高要区***************的房屋【不动产权证书号：粤（2018）肇庆高要不动产权第0010034号】的一般抵押权，担保债权的数额为20万元，债权确定期限为从2016年12月6日至2026年12月5日止。被告苏永伦获得贷款后归还前期部分利息，之后没有按照上述合同约定还款及支付后期利息。截止2020年6月8日，已经拖欠三期应还借款，结欠借款本金148394.17元、利息1799.35元、罚息44.68元、复利17.83元未清偿，原告遂诉至本院。另，原告提供《委托代理合同》、发票，借以证实其为了本案诉讼行为，支出法律咨询律师服务费8000元。此外，本院依原告的申请，作出（2020）粤1204民初1610号民事裁定书，裁定在158256.03元价值范围内查封、冻结被申请人苏永伦的财产。原告为此支出保全费1311元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。苏永伦经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，又不提出抗辩意见，应视其对中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行陈述的事实和所举证据没有异议，不影响本院在查明事实的基础上依法缺席判决。农业银行高要支行与苏永伦签订的《个人购房担保借款合同》没有违反法律规定，上述合同自双方签名、盖章时成立并发生法律效力，受法律保护，各方当事人在行使合同权利的同时均应自觉遵守合同约定的义务。苏永伦在获得了原告发放的贷款200000元后，没有按借款合同的约定还款及支付利息，其行为显属违约。截止2020年6月8日，已经结欠借款本金148394.17元、利息1799.35元、罚息44.68元、复利17.83元未清偿的事实，有原告提供，并经庭审质证认证的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、贷款还款流水等证据予以证实，该事实清楚、证据确实充分，本院予以确认。苏永伦拖欠农业银行高要支行借款的行为已违反本案《个人购房担保借款合同》所约定的还款的义务。农业银行高要支行诉请第一、二项，要求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，苏永伦立即归还借款本金148394.17元、利息1799.35元、罚息44.68元、复利17.83元，合计150256.03元（利息、罚息、复利暂计至2020年6月8日，以后产生按合同约定计至还清之日止），本院予以支持，之后的利息应按双方签订的借款合同约定利息计算方式计至款项还清之日止。关于原告请求对被告名下抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的问题：根据双方签订的《个人购房担保借款合同》，苏永伦自愿对农业银行高要支行发放的借款20万元以约定的抵押物提供一般抵押担保，本案借贷双方对用作借款抵押的被告苏永伦所有的位于肇庆市高要区***************的房屋依法办理了抵押权登记，抵押权依法设立。本案房屋他项权证载明的担保债权数额为200000元，故农业银行高要支行对该抵押的房产在拍卖、变卖所得的价款中在抵押登记的债权数额200000元范围内享有优先受偿权。关于原告要求被告承担本案律师费的请求，符合双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定，且农业银行高要支行提交《委托代理合同》、发票，证实其为了本案诉讼行为支出律师费8000元，本院予以确认。律师费用在收费管理办证规定范围内苏永伦应承担农业银行高要支行为实现本案债权而支出的律师费8000元。综上所述，根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行与被告苏永伦于2016年12月3日签订的《个人购房担保借款合同》。二、被告苏永伦在本判决发生法律效力之日起十日内清偿欠原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行的借款本金148394.17元、利息1799.35元、罚息44.68元、复利17.83元，合计150256.03元（利息暂计至2020年6月8日，以后利息按双方签订的借款合同约定的利息计算方式计算至款项还清日止）。三、原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行对被告苏永伦所有的用于抵押担保的位于肇庆市高要区***************的房屋在该财产拍卖、变卖所得的价款中在抵押登记的债权数额200000元范围内拥有优先受偿权。四、被告苏永伦自本判决发生法律效力之次日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行支付律师代理费8000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1733元，保全费1311元，合计3044元（原告已预交），由被告苏永伦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广东省肇庆市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤诉处理。（本页无正文）审 判 员 陈伟章二〇二〇年九月十八日法官助理 谢宇宁书 记 员 黎丽雯