广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初3486号原告：中国银行股份有限公司江门开平支行，住所地：开平市*********。负责人：谢沛源，该行行长。委托诉讼代理人：谢振慧，男，该行职员。委托诉讼代理人：梁伟业，男，该行职员。被告：周师媚，女，1992年7月13日出生，汉族，住址：广东省吴川市**********，公民身份号码：440************743。原告中国银行股份有限公司江门开平支行（以下简称中行开平支行）与被告周师媚信用卡纠纷一案，本院于2020年7月17日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行开平支行的委托诉讼代理人谢振慧到庭参加诉讼；被告周师媚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行开平支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还其长城环球通IC金卡（卡号：625**********601）欠款人民币本金19997.25元、利息6896.62元、违约金3721.67元，合计共欠款30615.54元（截至2020年6月19日止，此后利息及违约金按信用卡合约约定计算，根据合约中利息和收费条款，违约金是按最低还款额未还款部分的5%支付；透支利息是按月计收复利，日利率为万分之五）。2、判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：2013年10月30日，被告向原告申请中银信用卡并签订信用卡领用合约。经审批，原告于2013年11月1日向被告发放长城环球通IC金卡（卡号：625**********601），初始额度为2万元，账单日为每月19日。发卡后被告于2013年11月8日开始消费使用。前期用卡基本正常，从2017年6月开始，被告多次出现连续按按最低还款额还款即逾期欠款情况，经催告后又正常还款。然而，由于消费过度，被告从2019年1月开始出现连续逾期还款，严重拖欠信用卡透支款项。在被告出现逾期欠款后，原告催收人员及委外催收人员不断通过电话、信函进行催收，但被告拒不接听电话，从2019年1月以来没有偿还过欠款，至今已经拖欠透支款10多期，这说明被告还款意愿差，逃避债务意识强，截至2020年6月19日止，被告长城环球通IC金卡（卡号：625**********601）欠款人民币本金19997.25元、利息6896.62元、违约金3721.67元，合计共欠款30615.54元，严重违反信用卡领用合约的约定。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请法院依法裁判。被告周师媚在期限内没有向本院提交答辩和证据。原告中行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告周师媚没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，中行开平支行提交的证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告周师媚于2013年10月30日向原告中行开平支行申请信用卡，并签订信用卡领用合约，原告经审核后向被告发放了卡号为625**********601的长城环球通IC金卡，初始额度为2万元。被告持卡后开始交易以及消费，从2019年1月开始，被告出现连续逾期还款。经原告多次催讨，被告仍未偿还欠款。截至2020年6月19日止，被告卡号为625**********601的长城环球通IC金卡结算欠款为人民币本金19997.25元、利息6896.62元、违约金3721.67元，合计30615.54元。起诉后至法庭辩论终结之日止，被告没有偿还上述款项。另查明，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定：“甲方（即被告）非现金透支交易从交易记账日至乙方（即原告）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支是，乙方对透支额适用上一条关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告周师媚向原告中行开平支行申领信用卡，原告中行开平支行受理并发放了卡号为625**********601的长城环球通IC金卡给被告，双方形成信用卡合同关系。被告申领信用卡的申请表及所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告使用上述信用卡透支款项后，逾期未还款，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，原告根据签订的信用卡领用合约约定的申领使用、利息和收费及还款等内容，请求被告偿还卡号为625**********601的长城环球通IC金卡截至2020年6月19日拖欠的本金19997.25元、利息6896.62元，合计26893.87元及从2020年6月20日起至款项清偿之日止的利息按信用卡领用合约计算，事实清楚，理据充分，本院予以支持。至于违约金部分，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。2016年12月31日之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；2017年1月1日及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，被告与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定了利息和滞纳金及相关计收标准，故原告对2016年12月31日之前因被告违约逾期未还款而产生的滞纳金，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》之约定，享有收取该部分滞纳金的权利。根据原告提供的信用卡交易明细及开庭陈述，被告卡号为625**********601的长城环球通IC金卡因逾期还款所产生的违约金3721.67元，是在2017年1月1日之后产生的，根据中国人民银行的上述规定，因原告无法举证证明已就该期间的违约金及其收取标准和方式告知被告并与其重新达成协议，故原告向被告主张上述信用卡2017年1月1日及之后的违约金3721.67元，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告周师媚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周师媚应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为625**********601的长城环球通IC金卡欠款本息26893.87元及自2020年6月20日起至款项清偿之日止的利息（以本金19997.25元为基数，按签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算）给原告中国银行股份有限公司江门开平支行;二、驳回原告中国银行股份有限公司江门开平支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费282.7元，保全费326元，合计608.7元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司江门开平支行负担73元（其中受理费34元、保全费39元）；被告周师媚负担535.7元（其中受理费248.7元、保全费287元）。原告中国银行股份有限公司江门开平支行多预交的案件受理费及保全费535.7元，由本院予以退回；被告周师媚应向本院补缴案件受理费及保全费535.7元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  黄婷婷二〇二〇年九月二十五日书记员  关绮明