浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0382民初2468号原告：中国人民财产保险股份有限公司乐清支公司，住所地：乐清市乐成镇良港东路**，统一社会信用代码：91330382753043638B。负责人：张峤，该公司总经理。委托诉讼代理人：李基阳、侯安乐，北京炜衡（温州）律师事务所律师。被告：章亚标，男，1981年12月3日出生，汉族，住乐清市。被告：卢丹霞，女，1982年10月31日出生，汉族，住乐清市。被告：章海欧，男，1977年5月21日出生，汉族，住乐清市。被告：章斌武，男，1978年12月17日出生，汉族，住乐清市。原告中国人民财产保险股份有限公司乐清支公司（以下简称人民保险乐清支公司）与被告章亚标、卢丹霞、章海欧、章斌武保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人民保险乐清支公司的委托诉讼代理人李基阳到庭参加诉讼，被告章亚标、卢丹霞、章海欧、章斌武经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告人民保险乐清支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告章亚标、卢丹霞、章海欧、章斌武共同偿还原告代为支付的借款本金100000元及逾期付款利息损失（自起诉之日起按同期全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际履行完毕之日止）；2、依法判令被告章斌武对上述第一项债务承担连带偿还责任；3、本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2017年8月28日，被告章亚标、卢丹霞作为借款人，被告章斌武作为保证人共同向中国农业银行股份有限公司乐清市支行贷款20万元，2017年9月1日，被告与农行乐清市支行签订了《农户贷款借款合同》，合同约定：贷款金额为人民币20万元整，用款方式为可循环方式，借款期限自2017年9月1日起至2020年8月31日（额度有效期）止，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款利率为中国人民银行同期同档贷款基准利率上述30%的执行利率5.565%，还款方式为按月结息，结息日为每月的第20日，逾期罚息从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%，直至本息清偿为止，对应付未付利息，可计收复利，并承担为实现债权的一切费用。被告章斌武为上述借款提供最高额为230万元的最高额担保，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金及为实现债权和担保权的一切费用等，保证期限为借款期限届满之日起二年。2017年9月1日，被告卢丹霞、章海欧向银行出具《承担共同还款责任承诺书》自愿为上述债务承担共同还款责任。后银行依约向被告章亚标发放上述贷款20万元。而后，为履行上述合同义务，被告向原告处投保个人贷款保证保险，被保险人为农行乐清市支行，保险金额为20万元，保险期限为12个月，自2017年9月4日零时起至2018年9月3日二十四时止，并特别约定：当借款人欠息连续达3个月以上或贷款到期后1个月内未偿还本金，贷款人（银行）催收未果的，保险人按照保险合同约定向贷款人（银行）赔偿，绝对免赔率为50%。同时，依据双方保证保险条款的规定：发生保险责任范围内的损失，被保险人应及时向投保人、担保人请求赔偿的权利。保险人自被告保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人、担保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。被保险人已经从投保人、担保人处取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，应相应扣减被保险人已从投保人处取得的赔偿金额。此后，被告未能按合同约定偿还本息，已构成个人贷款保证保险特别约定中“贷款到期后1个月内为偿还本金，贷款人（银行）催收未果的，保险人按照保险合同约定向贷款人（银行）赔偿，绝对免赔率为50%”的保险责任，经被保险人农行乐清市支行申请索赔，原告已依约定为被告向农行乐清市支行代为支付借款本金100000元，农行乐清市支行签署相关权益转让书，将上述赔偿款项对各被告的索赔权转让给原告进行追偿。另查明，被告章亚标与卢丹霞系夫妻关系，上述借款系他们婚姻存续期间为家庭生产经营共同举债所借，属于夫妻共同债务，依法应对上述借款本息承担共同偿还责任。综上所述，原告作为保险人依约在发生上述保证保险责任范围内为被告向被保险人农行乐清市支行赔偿保险金后，受损保险标的的全部权利归于保险人，有权在赔偿金额范围内代位行使被保险人对各被告请求赔偿的权利，依法取得保险人代位求偿权。为维护原告的合法权益，现根据我国法律的规定，特向法院提起诉讼，请求依法判令如诉之请。被告章斌武答辩称：其担保属实，但已经替章亚标、卢丹霞偿付了116341.35元，对保险公司给贷款提供担保不清楚。被告章亚标、卢丹霞、章海欧均未做答辩，亦均未在法院指定的举证期限内提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告章亚标、卢丹霞系夫妻关系，双方于2006年2月13日办理结婚登记手续。2017年9月1日，被告章亚标作为借款人与中国农业银行股份有限公司乐清市支行作为贷款人签订了编号为×××85《农户贷款借款合同》，合同约定：1、借款金额为20万元；2、用款方式为可循环方式，自2017年9月1日起至2020年8月31日止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；3、借款用途为生产经营；4、借款利率采用ＬＰＲ方式的，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期ＬＰＲ加135.5确定；5、还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，利随本清；6、可循环方式借款的担保为最高额担保，最高余额为30万元整；7、担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；8、保证期间为借款期限届满之日起两年；9、借款人未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告章亚标在合同借款人处签字并捺指印，被告章斌武在合同担保人处签字并捺指印。同日，被告卢丹霞、章海欧分别向中国农业银行股份有限公司乐清市支行出具一份《承担共同还款责任承诺书》，同意对被告章亚标与中国农业银行股份有限公司乐清市支行签订的合同承担共同还款责任。2017年9月4日，中国农业银行股份有限公司乐清市支行将贷款20万元发放至被告章亚标银行账户，并由中国农业银行股份有限公司乐清市支行出具一张借款凭证，该凭证载明：借款金额20万元，借款日期为2017年9月4日，到期日期为2018年9月3日，借款用途生产经营，执行利率为年利率5.655%，逾期年利率为8.4825%，还款方式为一次性还本按约还息。2017年9月3日，被告章亚标在原告处投保了个人贷款保证保险，被保险人是中国农业银行股份有限公司乐清市支行，保险金额是20万元，保险期限自2017年9月4日0时起至2018年9月3日24时止，约定：当借款人欠息连续达3个月以上或贷款到期后1个月内未偿还本金，贷款人（银行）催收未果的，保险人按照保险合同约定向贷款人（银行）赔偿，绝对免赔率为50%。后被告章亚标仅支付部分利息，未按约支付利息并偿还本金。中国农业银行股份有限公司乐清市支行对余欠款项多次催收未果。2018年11月22日，根据保险条款约定，被保险人中国农业银行股份有限公司乐清市支行向原告申请索赔，原告向中国农业银行股份有限公司乐清市支行支付保险金10万元。中国农业银行股份有限公司乐清市支行将其向第三者的索赔权转让给原告。之后，原告多次向四被告催讨，四被告均未偿还代偿款。另查明，2019年11月9日，经本院执行，被告章斌武替被告章亚标向中国农业银行股份有限公司乐清市支行116341.35元。本院认为，被告章亚标向原告了投保个人贷款保证保险，保险合同合法有效。根据《中华人民共和国保险法》第五十九条的规定，保险人支付全部保险金额后，受损保险标的的全部权利归于保险人；根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。原告按照保险合同约定向被保险人即中国农业银行股份有限公司乐清市支行赔付保险金10万元后，有权在保险赔偿金额范围内代位行使被保险人中国农业银行股份有限公司乐清市支行对被告章亚标请求赔偿的权利，其主张自起诉之日起的利息损失，亦应准许，可按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。被告卢丹霞、章海欧自愿为被告章亚标的上述债务承担共同还款责任，故被告卢丹霞、章海欧应与被告张太发承担共同还款责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十二条的规定，主债权转让时，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。主从权利一并转移是权利的法定转移，中国农业银行股份有限公司乐清市支行相应的保证债权等从权利一并转移给原告。故原告可以对保证人即被告吴士明行使保险人代位求偿权。被告章斌武应对被告章亚标、卢丹霞、章海欧上述债务承担连带清偿责任。但连带清偿额度以最高金额30万元为限。其承担保证责任后，有权向被告章亚标、卢丹霞、章海欧追偿。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十一条、《中华人民共和国保险法》第五十九条、第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告章亚标、卢丹霞、章海欧应共同支付原告中国人民财产保险股份有限公司乐清支公司10万元及利息损失（自2020年3月23日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际履行完毕之日止）。款限本判决生效之日起十日内交本院大荆人民法庭转付；二、被告章斌武对上述第一项债务承担连带清偿责任。但其对包括上述债务在内的《农户贷款借款合同》（编号为：×××85）项下所有主债务以最高保证余额30万元为限。其在承担连带清偿责任后，有权向被告章亚标、卢丹霞、章海欧追偿。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司乐清支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，由被告章亚标、卢丹霞、章海欧、章斌武共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  王 磊人民陪审员  郑云娇人民陪审员  李荷芬二〇二〇年九月八日书 记 员  杨玲红