山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初1319号   原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地太原市迎泽区迎泽大街**省公司综合办公大楼**。   负责人：张驰，总经理。   委托诉讼代理人：卫欣，山西邦宁律师事务所律师。   被告：姚彩茹，女，汉族，住浙江省台州市。   被告：杨平正，男，汉族，住浙江省台州市。   原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告姚彩茹、杨平正保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人卫欣到庭参加诉讼，被告姚彩茹、杨平正经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告姚彩茹偿还原告全部赔偿款项50367.73元、未付保费3733.12元，共计54100.85元及违约金（以54100.85为基数从2016年7月4日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算）；2、判令被告杨平正对上述各项费用承担连带还款责任；3、被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告姚彩茹因经营所需向中国光大银行有限公司太原北城支行（以下简称“光大银行”）借款，于2015年8月11日与光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类为人保小额信用贷款，约定光大银行向被告姚彩茹发放贷款人民币60000元整，并且约定将贷款发放至被告姚彩茹在光大银行开立的指定账户内。同时，被告姚彩茹向原告投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为光大银行，约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时，杨平正作为姚彩茹的配偶，应当就夫妻共同债务向原告支付赔偿款项、保险费并承担违约责任。   合同签订后，光大银行依约履行了自己的义务，被告姚彩茹多次逾期拖欠贷款本金、利息等其他费用。根据保险合同约定原告于2016年7月4日向光大银行支付代偿款50367.73元，后光大银行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。依照保险合同约定，被告持续拖欠行为已构成严重违约，原告可要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用，因此，为维护原告的合法权益，原告诉至贵院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。   中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司就其主张提供以下证据：   证据1、被告身份证复印件及结婚证复印件。证明被告主体适格。   证据2、光大银行北城支行与被告姚彩茹签订的个人贷款合同。证明2015年8月11日，被告姚彩茹因经营所需与光大银行北城支行签订个人贷款合同，合同约定贷款种类、贷款金额等。   证据3、光大银行北城支行贷款借据。证明2015年8月11日光大银行北城支行已依约向被告姚彩茹履行了付款义务。   证据4、《客户告知书》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》。证明被告在明确知悉保助贷险费用及手续费前提下，与原告签订《个人信用贷款保证保险》。   证据5、代偿债务通知书与权益转让确认书。证明被告逾期拖欠光大银行贷款本金、利息等其他费用，2016年7月4日，原告代偿50367.73元，光大银行将其对被告追偿的全部权益转让给原告，被告应偿还原告代偿款。   姚彩茹、杨正平未到庭参加诉讼，未提供书面答辩意见，未提供证据。对原告提供的证据未提供书面的质证意见。   经审理查明，2015年8月11日，被告姚彩茹与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订编号为75301516000070号《个人贷款合同(无担保条款)》,约定：被告姚彩茹向光大银行太原北城支行借款60000元人民币，借款期限自2015年8月11日至2018年8月11日。2015年7月29日，原告与被告姚彩茹签署《个人信用贷款保证保险保险单》，约定：投保人姚彩茹就《个人贷款合同》项下的60000元向原告投保信用保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行，每月保费1019.46元，共支付保费36700.56元，保险金额为67040.73元，保险期间为：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，特别约定：1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。   由于被告逾期未还贷款本息，2016年7月4日原告依据上述保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司太原北城支行代偿50367.73元。2017年4月12日该行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》。至本案起诉前，被告姚彩茹未偿还原告代偿款50367.73元，欠付保费3733.12元。   以上事实有《个人贷款合同》、《个人信用贷款保证保险投保单》、贷款借据、《代偿债务与权益转让确认书》、庭审笔录、当事人的陈述等证据在卷佐证。   本院认为，涉案《个人贷款合同》《个人信用贷款保证保险保险单》均系当事人真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方均应按约履行义务。被告姚彩茹未依约偿还贷款本息，构成违约，原告为其代偿后有权向被告追偿。对原告要求被告姚彩茹偿还代偿款、未付保费的诉请，本院予以支持。双方在合同中约定从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计算违约金，原告现调整按照年利率24%主张违约金不违反法律规定予以支持。原告提供的证据不能证明涉案款项用于二被告共同生活、共同经营或基于二被告夫妻双方共同意思表示，原告主张的债权不属于二被告夫妻共同债务，故原告要求被告杨平正对被告姚彩茹的涉案债务承担连带清偿责任的主张予以支持。二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据已查明的事实，依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第三款，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告姚彩茹于本判决生效之日起10日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司代偿款50367.73元、支付保费3733.12元，共计54100.85元，并以此为基数按年利率24%支付原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司自2016年7月4日起至应付款项付清之日止的违约金。   二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1153元，由被告姚彩茹负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 李 燕   人民陪审员 杜秀丽   人民陪审员 赵玉萍     二〇二〇年九月十一日   法官 助理 王 瑾   书 记 员 卢王一     附：相关法律规定   《中华人民共和国合同法》   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百一十四条第三款当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   《中华人民共和国保险法》   第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。   《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》   第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思的除外。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。