宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民事判决书（2020）宁0105民初2303号原告：宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司。法定代表人：杨某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：丑某，住宁夏银川市。委托诉讼代理人：冯某，宁夏方和圆律师事务所律师。被告：温某，住宁夏银川市。被告：刘某，住宁夏银川市。被告：李某，职业不详。被告：孙某，职业不详。原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司（以下简称贺兰山村镇银行）诉被告温某、刘某、李某、孙某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理，原告贺兰山村镇银行的委托诉讼代理人丑某、冯某及被告温某到庭参加了诉讼，被告刘某、李某、孙某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贺兰山村镇银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除原告与被告温某、刘某签订的《个人借款合同(小微金融类)》（小微金融部借字2018年第0314号）；2、请求依法判令被告温某、刘某立即向原告偿还借款本金160717.41元、利息10227.79元、罚息6372.42元、复利804.58元（利息、罚息及复利暂计算至2020年6月8日，实际主张至借款清偿之日止），以上合计金额为178122.2元；3、请求依法判令被告李某、孙某对上述债务承担连带清偿责任。4、本案诉讼费、保全费用由四被告承担。事实和理由：2018年10月17日，原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司与被告温某（共同借款人：刘某）签订一份《个人借款合同（小微金融类）》（小微金融部借字2018年第0314号，以下简称“借款合同”），借款合同约定被告温某、刘某向原告贷款30万元用于进货，贷款期限为24个月，即从2018年10月17日起至2020年10月16日止，贷款年利率为14.40%，利息以借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，计算基数为一年365天，具体偿还本金计划以各方另行签字确认的《还款计划表》为准，对借款人未按约定支付应付利息的，按约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止。同时，借款合同第十三条约定：借款人违约的，贷款人可以解除本合同以及双方签订的其他合同。被告李某、孙某为该笔贷款提供连带责任保证并与原告签订《保证合同》以及《连带责任保证承诺书》，保证人担保的范围为主合同项下本金、利息、复利及罚金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费、调查费及其他因实现债权所发生的合理费用，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起了两年。上述合同签订后，原告依约于2018年10月17日向被告温某发放贷款30万元，但被告温某、刘某未按照还款计划还款，严重违约。综上所述，原告与四被告签订的《个人借款合同（小微金融类）》、《保证合同》以及《连带责任保证承诺书》合法有效，被告逾期还款严重违约，为维护自身合法权益，原告依照《民事诉讼法》第一百一十九条至规定向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告温某辩称，对原告起诉事实无异议，希望和原告协商还款，但该笔贷款30万元中由贷款担保人用了10万元。被告刘某、李某、孙某未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩材料。原告为支持其诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向本院提交了《个人借款合同（小微金融类）》一份，《还款计划表》一份，身份证复印件四张，结婚证复印件两张，《借款凭证（借据）》一张，《贷款发放通知单》一张，《保证合同》一张份，《连带责任保证承诺书》一份，《贷款还款计划查询单》一张，《贷款回收信息查询单》两张，《欠本欠息查询单》一张，双方当事人对上述证据的真实性、合法性、关联性无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告温某与被告刘某系夫妻关系，被告孙某与被告李某系夫妻关系。2018年10月17日，被告温某、刘某与原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司（以下简称贺兰山村镇银行）签订编号为小微金融部借字2018年第0314号的《个人借款合同》一份。合同约定被告温某、刘某向原告贺兰山村镇银行借款30万元用于进货，借款期限自2018年10月17日至2020年10月16日止，借款人或担保人违约的，贷款人有权提前解除合同。借款利率年利率为14.4%，以借款人实际提款日起算，对借款人未按约定支付应付利息的，按约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止。同日，被告李某与原告签订合同编号为小微金融部保字2018年第0213号的《保证合同》为该笔贷款提供连带责任保证，被告孙某向原告签具《连带责任保证承诺书》承诺同意保证人李某的保证行为，并承诺与保证人李某对该笔贷款共同承担连带保证责任。保证人担保范围为主合同项下本金、利息、复利及罚金、违约金、损害赔偿金和实现债权的合理费用，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。上述合同签订后，原告依约于2018年10月17日向被告温某发放贷款30万元，但被告温某、刘某未按照还款计划还款。据此原告以被告温某、刘某违约，要求与其解除借款合同，要求各被告连带偿还本金160717.41元，截止2020年6月8日的欠息17404.79元（利息、罚息与复利之和）。本院认为，原告贺兰山村镇银行与被告温某、刘某签订的《个人借款合同》、原告与被告李某签订的《保证合同》、被告孙某向原告出具的《连带责任保证承诺书》系各方真实意思表示，合法有效，各方应如约履行。原告依约履行了足额发放贷款的义务，但被告温某、刘某未按还款计划及时清偿借款本息，其行为已构成违约。现原告以被告违约为由，要求与被告解除《个人借款合同》的诉讼请求，符合双方对解除合同条件的约定，本院予以支持。对于原告要求被告温某、刘某偿还本金160717.41元，并给付借款欠息17404.79元（暂计算至2020年6月8日）的诉讼请求本院予以支持。原告与被告李某签订的《保证合同》约定，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年，保证方式为连带责任保证，因该笔贷款提前到期，保证人应承担其保证责任，被告孙某向原告出具的《连带责任保证承诺书》载明其同意与保证人李某共同承担连带保证责任，因此对于原告要求被告李某、孙某对以上债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付欠息至本息全部还清之日，因被告何时履行还款义务不能确定，利息应当支付至本判决确定的给付之日。被告温某辩称该笔贷款中10万元由贷款担保人用度，因与本案法律关系无关联性，本案中不予处理。本院已向被告刘某、李某、孙某依法送达了起诉状、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，其未提交书面答辩材料且无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对答辩、举证、质证等诉讼权利的自行放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司与被告温某、刘某签订的《个人借款合同》；二、被告温某、刘某于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司借款本金160717.41元，至2020年6月8日的欠息17404.79元，合计178122.2元，此后利息自2020年6月9日支付至本判决确定的给付之日止（利率按双方借款合同约定执行）；三、被告李某、孙某对被告温某、刘某的上述第一项债务承担连带清偿责任。保证人承担连带清偿责任后，有权向被告温某、刘某追偿；四、驳回原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3862元，减半收取1931元（实收1931元），保全费1411元，由被告温某、刘某、李某、孙某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 唐玉强 二〇二〇年九月十四日书记员 张亚琴附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。