广东省四会市人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤1284刑初195号公诉机关广东省四会市人民检察院。被告人植某良，男，1987年1月28日出生，汉族，高中文化，公民身份号码：441************090，户籍地址：广东省肇庆市鼎湖区*****************之二。因本案于2019年10月22日被抓获，同年10月23日被刑事拘留，同年11月29日被逮捕。现押于四会市看守所。辩护人廖毅，广东国政律师事务所律师。被告人周某振，男，1990年11月1日出生，汉族，中专文化，公民身份号码：441************071，户籍地址：广东省四会市************。因本案于2019年10月22日被抓获，同年10月23日被刑事拘留，同年11月29日被逮捕。现押于四会市看守所。辩护人冯松斌，广东承芳律师事务所律师。辩护人彭景麒，广东承芳律师事务所实习律师。被告人姚某芳，男，1987年3月27日出生，汉族，初中文化，公民身份号码：441************817，户籍地址：广东省四会市**************。因本案于2019年10月22日被抓获，同年10月23日被刑事拘留，同年11月29日被逮捕。现押于四会市看守所。指定辩护人黄金燕，广东圣禾律师事务所律师。被告人张某航，男，1990年3月5日出生，汉族，中专文化，公民身份号码：440************717，户籍地址：广东省四会市*****************。因本案于2019年10月22日被抓获，同年10月23日被刑事拘留，同年11月29日被逮捕。现押于四会市看守所。指定辩护人廖国华，广东兴会律师事务所律师。指定辩护人雷韵怡，广东兴会律师事务所实习律师。被告人钟某莲，女，1976年1月11日出生，汉族，初中文化，公民身份号码：441************520，户籍地址：广东省四会市*****************。因本案于2019年10月22日被抓获，同年10月23日被刑事拘留，同年11月29日被逮捕。现押于四会市看守所。辩护人蔡之华，广东国政（四会）律师事务所律师。被告人李某荣，绰号“火炉”，男，1988年9月27日出生，汉族，高中文化，公民身份号码：441************819，户籍地址：广东省四会市****************。因本案于2019年11月9日被抓获，同日被刑事拘留，同年11月29日被逮捕。现押于四会市看守所。辩护人邓增共，广东圣禾律师事务所律师。被告人李某洪，男，1982年6月15日出生，汉族，初中文化，公民身份号码：441************178，户籍地址：广东省肇庆市高要区活道镇横石村委会横石村一区****。因本案于2019年11月14日被抓获，同年11月15日被刑事拘留，同年11月29日被逮捕。现押于四会市看守所。指定辩护人周达安，广东国政（四会）律师事务所律师。被告人何某龙，绰号“何狗”，男，1991年6月3日出生，汉族，初中文化，公民身份号码：441************016，户籍地址：广东省四会市*******委会沙尾一路。因本案于2019年11月9日被抓获，同日被刑事拘留，同年11月29日被逮捕。现押于四会市看守所。辩护人江颖诗，广东兴会律师事务所律师。辩护人欧嘉仪，广东兴会律师事务所实习律师。被告人廖某宾，男，1992年6月19日出生，汉族，初中文化，公民身份号码：441************818，户籍地址：广东省四会市***********。因本案于2019年10月22日被抓获，同年10月23日被刑事拘留，同年11月29日被逮捕。现押于四会市看守所。辩护人苏力、梁语，广东圣禾律师事务所律师。被告人刘某豪，曾用名：刘火全，男，1985年7月8日出生，汉族，初中文化，公民身份号码:441************413，户籍地址：广东省四会市***************。因本案于2019年10月22日被抓获，同年10月23日被刑事拘留，同年11月29日被逮捕。现押于四会市看守所。指定辩护人莫俊杰，广东圣禾律师事务所律师。被告人邹某明，男，1977年8月19日出生，汉族，初中文化，公民身份号码:441************019，户籍地址：广东省四会市*******委会沙尾一路。因本案于2019年11月8日被抓获，同日被刑事拘留，同年11月29日被逮捕。现押于四会市看守所。指定辩护人高文，广东圣禾律师事务所律师。被告人冯某海，男，1984年9月25日出生，汉族，初中文化，公民身份号码:441************639，户籍地址：广东省肇庆市广宁县**************。因本案于2019年11月8日被抓获，同日被刑事拘留，同年11月29日被逮捕。现押于四会市看守所。指定辩护人程峤明、潘海波，广东圣禾律师事务所律师。被告人李某文，男，1990年3月9日出生，汉族，小学文化，公民身份号码:441************173，户籍地址：广东省肇庆市高要区活道镇横石村委会横石村一区****。因本案于2019年11月15日被抓获，同日被刑事拘留，同年11月29日被逮捕。现押于四会市看守所。指定辩护人贝志江，广东志江律师事务所律师。四会市人民检察院以四检刑诉〔2020〕158号起诉书，指控被告人植某良犯诈骗罪、敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪、非法经营罪、伪造身份证件罪、寻衅滋事罪,被告人周某振犯诈骗罪、非法经营罪，被告人姚某芳犯诈骗罪、信用卡诈骗罪、寻衅滋事罪，被告人张某航犯诈骗罪、敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪，被告人钟某莲犯诈骗罪、敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪，被告人李某荣犯诈骗罪，被告人李某洪犯寻衅滋事罪，被告人何某龙、廖某宾犯非法经营罪，被告人刘某豪、邹某明、冯某海、李某文犯寻衅滋事罪，于2020年6月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。四会市人民检察院指派检察员邓小明、陈汉坤、黄萍出庭支持公诉，被告人植某良、周某振、姚某芳、张某航、钟某莲、李某荣、李某洪、何某龙、廖某宾、刘某豪、邹某明、冯某海、李某文，及辩护人廖毅、冯松斌、黄金燕、廖国华、雷韵怡、蔡之华、邓增共、周达安、江颖诗、欧嘉仪、苏力、梁语、莫俊杰、高文、程峤明、潘海波、贝志江到庭参加了诉讼。现已审理终结。四会市人民检察院指控：2014年3月起，被告人植某良出资租用广东省四会市**************，以此为据点成立“四会市实得通讯设备经营部”并吸收被告人周某振进入公司工作。植某良、周某振以经营通讯设备公司为名，实则开展代办信用卡、制造假流水提高信用卡额度、高利放贷等违法犯罪行为并从中收取高额手续费。为进一步谋取经济利益，2016年10月起，被告人植某良先后出资成立“四会市好得信息技术有限公司”、“四会市豪得网络技术有限公司”、“四会市吕家传网络科技有限公司”、“四会市势力网络科技有限公司”，其作为上述公司的实际控制人，先后发展被告人周某振、姚某芳、廖某宾、张某航、钟某莲、李某荣、何某龙、李某洪等人加入其公司，以公司名义实施“套路贷”违法犯罪活动，逐步形成相对稳定的恶势力犯罪集团。其中，被告人植某良是该恶势力犯罪集团的首要分子，组织、指挥犯罪集团其他成员实施“套路贷”违法犯罪活动，被告人周某振、姚某芳、张某航、钟某莲为该犯罪集团的重要成员，被告人何某龙、李某荣、李某洪、廖某宾为该犯罪集团的一般组织成员。一、诈骗罪2014年起，以被告人植某良为首的犯罪集团通过诱骗被害人向其公司高息借贷或者办理信用卡进行套现，以先行收取砍头息、裸贷、肆意认定违约罚息、自行提高月利息、恶意垒高借款本金债务、设置犯罪集团成员之间介绍借新还旧的“连环套”等模式“套路”被害人，并通过上门滋扰、泼红油漆、剪电线、放鞭炮、堵门锁孔、恐吓、以暴力相威胁、虚假诉讼等违法犯罪手段逼迫被害人偿还欠款，从中谋取巨额非法利益。现经查实诈骗犯罪事实10宗，其中被告人植某良涉嫌诈骗既遂42.28685万元，未遂33.909188万元；被告人周某振涉嫌诈骗既遂35.77205万元；被告人姚某芳涉嫌诈骗既遂1.6328万元，未遂18.1308万元；被告人张某航涉嫌诈骗既遂4.882万元，未遂4.136万元；被告人钟某莲涉嫌诈骗既遂3.45万元，未遂4.136万元；被告人李某荣涉嫌诈骗既遂0.4828万元，未遂17万元。1.2015年12月，被告人植某良以合伙开办早教中心为由，诱骗被害人谢翠婷与其作为共同借款人向被告人周某振贷款50万元作为共同投资资金,口头约定月利息为5%，款项由被告人植某良收取。2016年2月，被告人植某良以需要资金投资上海工厂为由，单方提出撤资，并称其与谢翠婷之前向周某振的共同借款50万元已全部用于早教中心的支出，要求谢翠婷独自承担50万元的借款债务及偿还利息，谢翠婷表示同意。谢翠婷因早教中心刚开始筹办已投资了大部分资金无力偿还高额利息及后续需要资金投资该早教中心，故按照植某良的建议向植某良借款30万元。谢翠婷与植某良签订利率栏空白的30万元借款合同，口头约定月利息5%，植某良实际抽取砍头息1.2万元，谢翠婷实收28.8万元。后被害人谢翠婷通过支付宝和银行转账陆续向被告人植某良偿还高额利息共计21.01345万元。2017年4月后，谢翠婷无力偿还高额利息，植某良遂指使被告人李某洪对被害人谢翠婷及其家人进行催收。后谢翠婷父母变卖房产于2017年7月5日向植某良转账70万元用于偿还债务。经核算，被告人植某良、周某振诈骗被害人谢翠婷所得共计12.21345万元。2.2015年12月，被害人曾惠雯因资金周转需要向被告人植某良、周某振借款2万元，口头约定月利息8%，曾惠雯实收1.84万元。2016年4月，被害人曾惠雯再次向植某良、周某振借款2万元，口头约定月利息8%，曾惠雯实收1.84万元。2016年6月，被害人曾惠雯向植某良、周某振借款3万元，植某良、周某振以公司规定无抵押需拍摄裸照才能放款且不同意拍摄裸照则需立即归还之前的欠款为由，诱骗被害人曾惠雯在四会市大中酒店一客房内拍摄了裸照，后放款3万元，口头约定月利息8%，曾惠雯实收2.76万元。后曾惠雯先后两次向植某良、周某振再次借款3万元，月利息8%，曾惠雯实收2.76万元。被害人曾惠雯陆续向被告人植某良、周某振偿还高额利息共计5.1726万元。2017年4月，植某良、周某振虚高借款本金让曾惠雯重新签订一张借款本金6.7万元、月利息2%的借条并通过银行走账。2017年6月，植某良隐瞒了曾惠雯被拍摄裸照及已偿还部分利息的事实，向四会市人民法院提起虚假民事诉讼，要求法院判令曾惠雯偿还6.7万元借款及相应的利息，法院判决植某良胜诉。后曾惠雯因担心裸照被曝光，被迫向植某良归还9万元。经核算，被告人植某良、周某振诈骗被害人曾惠雯所得共计4.9726万元。3.2018年10月，被告人钟某莲介绍被害人谭敏怡向被告人植某良、张某航高息借款5万元。经植某良指使，张某航以谭敏怡征信不过关需要拍摄裸照才放款为由，将谭敏怡带至植某良等人位于四会广场公寓工作室并拍摄了谭敏怡裸照。张某航与谭敏怡签订了一份虚高本金为6.2万元的借条，口头约定月利息8%，扣除了三个月利息共计1.2万元后谭敏怡实收5万元。2019年1月，谭敏怡无力偿还高息，植某良、张某航在代办谭敏怡舅舅刘耀芳、舅妈徐素英申请银行贷款10万元时，在未告知对方需要收取手续费的情况下以收取手续费为由从刘耀芳、徐素英的贷款中扣除了2.632万元（其中含谭敏怡5万元借款的三个月利息1.2万元、代办刘耀芳夫妇银行贷款手续费1.432万元），至此谭敏怡实际欠款3.8万元。2019年1月，植某良、张某航、钟某莲以购买保险申请保单贷款为由诱骗谭敏怡购买了一份保费为0.5012万元的保险，并由张某航先行垫付保费，要求谭敏怡在申请保单贷款后再扣减该笔保险费，后保险贷款未申办成功。2019年6月，被告人植某良、张某航隐瞒被害人谭敏怡被拍摄裸照及归还部分利息的事实，向四会市人民法院提起虚假民事诉讼，要求法院判令谭敏怡偿还6.2万元借款及相应的利息，法院判决张某航胜诉。后谭敏怡因担心裸照被曝光，被迫与植某良、张某航达成调解协议，同意归还本息共计7.936万元，谭敏怡至今无力偿还。经核算，被告人植某良、张某航诈骗被害人刘耀芳、徐素英既遂共计1.432万元，被告人植某良、张某航、钟某莲诈骗被害人谭敏怡未遂4.136万元。4.被害人吴聪成欲购买小汽车，2017年7月22日其经案犯陈学良（另案处理）介绍向被告人植某良、姚某芳借款2万元，口头约定月利息8%，被扣除砍头息0.16万元后吴聪成实收1.84万元。吴聪成从该1.84万元中支付0.04万元“喝茶费”给姚某芳，另支付给案犯陈学良0.2万元作为购车订金，陈学良将该笔购车订金转至姚某芳账户。陈学良向吴聪成承诺如购车不成功可退还该笔订金。2017年7月30日，被告人姚某芳以被害人吴聪成没有接听车行回访电话为由，肆意认定吴聪成违约，收取的0.2万元订金不予退还。同时，姚某芳诱骗吴聪成从高息借款所得中投资1.0425万元到“影子银行”平台以收取高额返利。吴聪成在收取六天返利共计0.1215万元后，姚某芳称该平台倒闭，吴聪成投资的本金无法收回。经双方协商，姚某芳同意免除吴聪成2万元借款的六个月利息。2018年2月，被害人吴聪成无力偿还利息，被告人姚某芳与案犯陈学良让吴聪成重新签订一张1万元借条并通过银行走账，姚某芳称借款月利息已由8%提高至10%，吴聪成被迫接受，但此后无力偿还高息。2018年4月至5月期间，被告人姚某芳指使被告人刘某豪对被害人吴聪成进行催收。刘某豪还诱骗吴聪成向高息放贷人员姚军借款1万元（实际到手0.75万元）用于偿还向姚某芳的借贷。吴聪成得款后向刘某豪归还欠款0.4692万元，此后无力偿还到外地躲债，至此吴聪成实际欠款1.1308万元。2019年3月，案犯陈学良向四会市人民法院提起民事诉讼，请求判令吴聪成归还借款本金1万元、利息0.2万元及支付诉讼费。2019年5月，四会市人民法院开庭审理，因原告案犯陈学良没有到庭，裁定原告撤诉。经核算，被告人植某良、姚某芳诈骗被害人吴聪成未遂1.1308万元。5.2017年7月22日，被告人姚某芳以投资“影子银行”平台获取高额收益为由，诱骗被害人黄海坚向被告人植某良借款2万元，口头约定月利息8%，在扣除砍头息0.16万元后黄海坚实收1.84万元。黄海坚后从借款中投资1万元到“影子银行”平台，在收取7天返利后，姚某芳称该平台倒闭，黄海坚投资的本金无法收回。2017年9月，被告人姚某芳诱称可先行垫资帮被害人黄海坚购买保险以申请保单贷款，贷款额度约有20万元。黄海坚同意，姚某芳遂以黄海坚名义购买了一份保费为0.585959万元的保单，后并未申请到贷款，姚某芳称黄海坚需向其归还保费0.51万元。2017年8月至同年10月期间，被害人黄海坚陆续向被告人植某良、姚某芳归还利息共计0.48万元，后无力偿还。2018年4月，姚某芳指使被告人刘某豪对黄海坚进行催收。后黄海坚通过刘某豪向植某良、姚某芳偿还2.51万元。经核算，被告人植某良、姚某芳诈骗被害人黄海坚所得共计1.15万元。6.被告人姚某芳以零首付为由诱骗被害人黄金昌贷款购买了一辆现代牌小汽车，车贷办下来后黄金昌才发现每月需偿还高额车贷，因资金周转需要经姚某芳介绍向被告人植某良借款。2017年2月，被害人黄金昌向被告人植某良、姚某芳借款1万元，口头约定月利息5%，在扣除砍头息0.05万元后黄金昌实收0.95万元。为偿还高额利息，2017年5月，黄金昌向植某良借款2万元，口头约定月利息5%，扣除砍头息0.1万元和偿还前次借款本金1万元后黄金昌实收0.9万元。2017年8月，黄金昌向植某良借款5万元，口头约定月利息5%，扣除砍头息0.25万元和偿还前次借款本金2万元后黄金昌实收2.75万元。2017年10月，黄金昌经植某良借款，植某良以被告人李某荣的名义借款3万元给黄金昌，姚某芳作为担保，口头约定月利息5%，黄金昌实收3万元。2017年11月，被告人植某良向被害人黄金昌称之前欠款未还的本息已达12万元，且该笔债务已转由被告人李某荣接手。植某良指使李某荣以李某荣的名义与黄金昌签订一张12万元的借条并通过银行走账，同时植某良单方宣称借款月利息已由5%提高至6%。被害人黄金昌归还部分利息后无力偿还高息，2018年3月，被告人姚某芳遂介绍黄金昌向被告人刘某豪借款3万元，口头约定月利息10%，扣除砍头息0.3万元及支付0.05万元手续费给姚某芳，黄金昌实收2.65万元，后用于偿还向植某良、姚某芳的借款利息。2018年5月，被害人黄金昌为筹集欠款利息遂将其名下的一辆现代牌小汽车抵押给被告人植某良借款3万元，后植某良将该车出租并收取租金归为己有。2018年7月，被告人植某良称被害人黄金昌与被告人李某荣签订的12万元借条合同已到期，现该笔债务由其本人重新接手，遂与黄金昌重新签订一份12万元的借条并通过银行走账。2019年2月植某良向黄金昌称其期间未还的借款利息已达2.5万元，遂让黄金昌签订一张2.5万元的借款合同，黄金昌实际未收到该笔借款。2019年5月，被告人植某良隐瞒被害人黄金昌已归还部分利息的事实，以虚高的借条向四会市人民法院提起民事诉讼，请求判令黄金昌归还本金15万元及利息2万元。后双方达成调解，黄金昌同意需向植某良偿还本息共计17万元。双方调解后黄金昌陆续向植某良归还利息。经核算，被害人黄金昌在借款期间共向被告人植某良偿还利息4.4328万元，向被告人李某荣偿还利息3.6万元，支付给被告人姚某芳0.05万元。被告人植某良、李某荣、姚某芳诈骗被害人黄金昌既遂所得共计0.4828万元，未遂17万元。7.2016年3月，被害人黄洁虹因资金周转需要向被告人植某良、周某振借款3万元，口头约定月利息8%，扣除砍头息0.24万元后黄洁虹实收2.76万元。2016年5月，黄洁虹向植某良借款5万，口头约定月利息8%，扣除砍头息0.4万元后黄洁虹实收4.6万元。植某良后建议将该两笔借款合计重新签一张本金为8万元的借款合同，口头约定月利息仍为8%，并称需要收取黄洁虹名下位于四会市海伦堡小区的不动产权证件、购房发票并到其该处房产查看，黄洁虹同意。2016年9月，黄洁虹向植某良借款7万，口头约定月利息8%，扣除该笔借款砍头息0.56万元及之前8万元借款的当月利息0.64万元后，黄洁虹实收5.8万元。2017年5月，被告人植某良以被害人黄洁虹本息欠款已达16.6万元为由，让黄洁虹签订一张本金虚高至16.6万元的借条并通过银行走账。期间被害人黄洁虹陆续归还利息共计8.24万元后无力偿还，被告人植某良遂指使被告人李某洪对黄洁虹进行催收。2017年8月4日，黄洁虹通过李某洪向植某良归还16.6万元。经核算，被告人植某良、周某振诈骗被害人黄洁虹所得共计12.32万元。8.2015年2月，被害人罗家仪因资金周转需要向被告人植某良借款0.1万元，口头约定月利息10%，罗家仪现已还清该笔借款。2015年3月，罗家仪向植某良借款0.6万元，口头约定月利息10%，扣除砍头息0.06万元后罗家仪实收0.54万元。2016年4月8日，罗家仪向植某良借款1万元，口头约定月利息10%，扣除砍头息0.1万元后罗家仪实收0.9万元。后罗家仪无力偿还高息，植某良遂介绍其向被告人周某振借款用于偿还向植某良的借款利息。2016年9月，罗家仪向周某振借款2万元，口头约定月利息10%，扣除砍头息和手续费后罗家仪实收1.7866万元。期间罗家仪陆续归还利息共计5.7725万元后无力偿还。2017年6月，植某良、周某振让罗家仪签订一张本金虚高至3.6万元的借款合同并通过银行走账。2017年8月4日，周某振隐瞒罗家仪已归还部分利息的事实，以虚高的借条向四会市人民法院提起民事诉讼，请求判令罗家仪归还本金3.6万元及相应利息。后双方达成调解，罗家仪向植某良、周某振归还本金3.6万元、利息0.084万元及支付诉讼费0.0361万元。经核算，被告人植某良、周某振诈骗被害人罗家仪所得共计6.266万元。9.自2014年10月起，被害人吴婉敏因资金周转向被告人植某良借款3万元，口头约定月利息8%，扣除砍头息和手续费后吴婉敏实收2.7445万元。后吴婉敏多次向植某良借款，并陆续归还部分利息，截至2017年2月吴婉敏共向植某良归还利息2.486888万元。2017年5月，植某良称吴婉敏欠款本息已达20万元，并以公司走流程为由让吴婉敏签订一份20万元的借款合同并通过银行走账。吴婉敏无力偿还，植某良称其债务已交由肇庆公司处理。植某良遂指使被告人李某洪对吴婉敏及其家人进行催收。2017年6月至同年11月期间，被害人吴婉敏迫于威胁通过李某洪向植某良偿还利息共计5.1万元。2018年2月，植某良隐瞒吴婉敏已归还部分利息的事实，以虚高的借条向四会市人民法院提起民事诉讼，请求判令吴婉敏归还本金20万元及相应利息，法院判令植某良胜诉，吴婉敏至今无力偿还。2018年8月，植某良等人向四会市人民法院申请强制执行拖走一辆吴婉敏名下的由其前夫廖志锋使用的福特牌小汽车，廖志锋向植某良支付3万元赎回该车。经核算，被告人植某良诈骗被害人吴婉敏未遂11.642388万元。10.2018年12月，被害人姚凤祥因急需资金准备出售其名下位于盈锋国际十座115、116号两套房产，被告人植某良、张某航、钟某莲和案犯张永强等人获悉后，协商通过购房的形式诈骗姚凤祥的钱财。随后，植某良等人与姚凤祥协商购房事宜，利用姚凤祥急需资金的心理故意压低房价，并虚构无息贷款的条件诱骗姚凤祥签订借款合同用于偿还其之前的银行“生意红人”贷款以及房屋按揭贷款。姚凤祥信以为真遂与植某良等人签订一份37.1万元的借款合同，植某良等人转账37.1万元给姚凤祥后，张某航即操作姚凤祥手机银行转走了2.1万元作为37.1万元借款的砍头息。后在姚凤祥房产过户缴纳契税过程中，植某良、张某航共实际缴纳契税2.7万元却对姚凤祥谎称缴纳了4.5万元，后张某航向姚凤祥退还0.45万元。经核算，被告人植某良、张某航、钟某莲诈骗被害人姚凤祥所得共计3.45万元。二、敲诈勒索罪被害人姚凤祥在与被告人植某良、张某航、钟某莲等人在房屋交易过程中签订37.1万元借条被诈骗2.1万元后，姚凤祥即察觉自己被套路不愿再向植某良等人借款。植某良、张某航等人即胁迫姚凤祥立刻还钱，姚凤祥迫于无奈再次与植某良等人先后签订2.12万元、53万元的借条，分别被强行索取0.12万元、3万元共计3.12万元的砍头息。三、信用卡诈骗罪1.2016年6月起，被告人姚某芳以帮忙提高信用卡额度为由，诱骗被害人王春连先后办理了中国工商银行、广州银行及交通银行的信用卡。姚某芳对王春连谎称上述信用卡均未办理成功，后冒用王春连上述信用卡进行恶意透支。经核算，被害人王春连上述信用卡被姚某芳恶意透支逾期金额共计9.1747万元。2.2016年6月，被害人黄癸兰通过被告人姚某芳办理了中国工商银行信用卡。姚某芳对黄癸兰谎称该信用卡未办理成功，后冒用黄癸兰该信用卡进行恶意透支。经核算，被害人黄癸兰该信用卡被姚某芳恶意透支逾期金额共计1.935833万元。3.自2017年3月起，被害人姚水华先后委托被告人姚某芳申办交通银行、浦发银行、广州银行、光大银行等银行的信用卡，姚某芳办理上述信用卡后，均以办理不成功为由，冒用被害人姚水华上述信用卡进行恶意透支。经核算，被害人姚水华上述信用卡被姚某芳恶意透支逾期金额共计14.333192万元。四、侵犯公民个人信息罪被告人植某良非法获取一批中国银行关于购买房产贷款人姓名、电话、身份证号码、购房地址、贷款金额、贷款人住址、工作单位等内容的公民个人信息，后植某良将该批公民个人信息发送给被告人张某航、钟某莲。植某良指使张某航、钟某莲拨打该批信息中的公民电话推广其公司的高息贷款和代办信用卡的业务。公安民警从被告人张某航的电脑中查获该批公民个人信息共计4962条，从被告人钟某莲的微信中查获该批公民个人信息共计3106条。五、非法经营罪1.2018年3月，被告人何某龙在没有实际经营的情况下，以个人资料办理一台销售点终端机具（POS机），对应商户名为“深圳市豪客盛世酒店”、商户号为847********9003、终端号为92680367，绑定结算卡号为622*************339。办理后，被告人何某龙将该台P**机提供给被告人植某良、周某振用于制造虚假交易“套现”，经核算，植某良、周某振利用该台P**机以虚假交易“套现”的形式进行非法经营活动数额共计423.594302万元，现持卡人予以证实的非法经营数额为223.5776万元。2.2018年1月，被告人廖某宾在没有实际经营的情况下，以个人资料办理一台销售点终端机具（POS机），对应商户名为“肇庆市四会骏锋汽车配件有限公司”、商户号为88759D055331113、绑定结算卡号为623*************728。办理后，廖某宾利用该POS机以虚假交易“套现”的形式进行非法经营活动数额共计673.944604万元，持卡人予以证实的非法经营数额为105.092962万元。六、伪造身份证罪被告人植某良通过他人伪造了头像为其本人、身份证号码和地址非其本人、姓名为李灶钊的居民身份证一张。经鉴定，该居民身份证的制作技术特征和防伪点均不符合居民身份证的有关要求，属假证。七、寻衅滋事罪1.2018年4月至5月期间，被告人姚某芳指使被告人刘某豪向被害人吴聪成追讨欠款。被告人刘某豪多次利用短信、微信向被害人吴聪成发送恐吓信息，并威胁吴聪成称要砍断其一只手。2018年5月12日，被告人刘某豪纠集被告人冯某海、邹某明到被害人吴聪成家，以剪电线、半夜燃放鞭炮的方式向吴聪成索债。2018年5月17日，被告人刘某豪纠集冯某海、邹某明到吴聪成家，以淋红油漆等方式向吴聪成催收。2.2018年1月，被告人姚某芳指使被告人刘某豪向被害人黄海坚追讨欠款。被告人刘某豪纠集被告人冯某海、邹某明一起到被害人黄海坚家门口，以大力拍门的方式恐吓黄海坚的家属。约两天后，被告人刘某豪继续纠集冯某海、邹某明到黄海坚家中，利用502强力胶水和牙签堵塞门锁孔等方式向黄海坚催收。3.2017年6月至7月期间，被告人植某良指使被告人李某洪向被害人谢翠婷追讨欠款。被告人李某洪纠集被告人李某文多次通过电话恐吓、上门滋扰、于幼儿上课期间在谢翠婷经营的早教中心喷红油漆写“欠债还钱”字样、以被害人谢翠婷家人人身安全为威胁等方式对被害人谢翠婷进行催收。4.2017年7月，被告人植某良指使被告人李某洪向被害人吴婉敏及其前夫廖志锋追讨欠款。被告人李某洪纠集被告人李某文多次通过电话恐吓、上门滋扰等方式向被害人吴婉敏及其前夫廖志锋进行催收。公诉机关提供了物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解、鉴定意见、勘验检查辨认笔录、电子数据、视听资料等证据证实。公诉机关据此认为，（1）以被告人植某良为首要分子，以被告人周某振、姚某芳、张某航、钟某莲为重要成员，以被告人何某龙、李某荣、李某洪、廖某宾为一般组织成员的恶势力犯罪集团，以威胁、恐吓或以暴力相威胁的手段，在四会市辖区内多次实施违法犯罪活动，为非作恶，欺压百姓，扰乱当地的经济、社会生活秩序，造成较为恶劣的社会影响，依法应当认定为恶势力犯罪集团。被告人植某良是该恶势力犯罪集团的首要分子，应按该犯罪集团所犯的全部罪行处罚。（2）被告人植某良无视国家法律，虚构事实、隐瞒真相，诈骗他人财物，数额巨大；敲诈勒索他人财物，数额较大；纠集他人多次实施寻衅滋事行为，严重破坏社会秩序；非法获取含有公民财产信息4962条，情节特别严重；伪造居民身份证；使用销售点终端机具（POS机）以虚构交易的方式非法套现，数额共计423.594302万元，情节严重;应当以诈骗罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、侵犯公民个人信息罪、伪造身份证件罪、非法经营罪追究其刑事责任。被告人周某振无视国家法律，虚构事实、隐瞒真相，诈骗他人财物，数额巨大；使用销售点终端机具（POS机）以虚构交易的方式非法套现，数额共计423.594302万元，情节严重;应当以诈骗罪、非法经营罪追究其刑事责任。被告人姚某芳无视国家法律，虚构事实、隐瞒真相，诈骗他人财物，既遂数额较大，未遂数额巨大；纠集他人多次实施寻衅滋事行为，严重破坏社会秩序；冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大;应当以诈骗罪、寻衅滋事罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张某航无视国家法律，虚构事实、隐瞒真相，诈骗他人财物，数额较大；敲诈勒索他人财物，数额较大；非法获取含有公民财产信息4962条，情节特别严重;应当以诈骗罪、敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪追究其刑事责任。被告人钟某莲无视国家法律，虚构事实、隐瞒真相，诈骗他人财物，数额较大；敲诈勒索他人财物，数额较大；非法获取含有公民财产信息3106条，情节特别严重;应当以诈骗罪、敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪追究其刑事责任。被告人李某荣无视国家法律，虚构事实、隐瞒真相，诈骗他人财物，既遂数额较大，未遂数额巨大，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人李某洪无视国家法律，多次实施寻衅滋事行为，破坏社会秩序，应当以寻衅滋事罪追究其刑事责任。被告人何某龙无视国家法律，使用销售点终端机具（POS机）以虚构交易的方式非法套现，数额共计423.594302万元，情节严重，应当以非法经营罪追究其刑事责任。被告人廖某宾无视国家法律，使用销售点终端机具（POS机）以虚构交易的方式非法套现，数额共计673.944604万元，情节特别严重，应当以非法经营罪追究其刑事责任。被告人刘某豪无视国家法律，纠集被告人邹某明、冯某海多次实施寻衅滋事行为，破坏社会秩序，应当以寻衅滋事罪追究被告人刘某豪、邹某明、冯某海的刑事责任。被告人李某文受被告人李某洪的纠集，辅助李某洪多次实施寻衅滋事行为，破坏社会秩序，应当以寻衅滋事罪追究其刑事责任。(3)被告人周某振在非法经营犯罪中起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部非法经营犯罪处罚。被告人姚某芳在诈骗犯罪和寻衅滋事犯罪中均起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部诈骗犯罪和寻衅滋事犯罪处罚；其在归案后基本如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人张某航在侵犯公民个人信息犯罪中起次要或者辅助作用，是从犯，依法应当从轻或者减轻处罚。被告人钟某莲在侵犯公民个人信息犯罪中起次要或者辅助作用，是从犯，依法应当从轻或者减轻处罚。被告人李某荣在诈骗犯罪中起次要或者辅助作用，是从犯，依法应当从轻或者减轻处罚。被告人李某洪在寻衅滋事犯罪中起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部寻衅滋事犯罪处罚；其在归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人廖某宾在归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人何某龙在非法经营犯罪中起次要或者辅助作用，是从犯，依法应当从轻或者减轻处罚；其在归案后基本如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人刘某豪在寻衅滋事犯罪中起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部寻衅滋事犯罪处罚。被告人邹某明、冯某海、李某文在寻衅滋事犯罪中均起次要或者辅助作用，是从犯，依法应当从轻或者减轻处罚。(4)被告人刘某豪、邹某明、冯某海、李某文在归案后均能如实供述自己的罪行，且认罪认罚，自愿签署认罪认罚具结书，可以依法从宽处理。提请法院依法判处。被告人植某良提出如下辩解意见：1.对公诉机关指控的罪名及犯罪事实有异议，我不构成诈骗罪、敲诈勒索罪及侵犯公民个人信息罪；对寻衅滋事罪无异议，但不确定自己的行为是否构成伪造身份证件罪，也不确定自己的行为是否构成非法经营罪，且对非法经营罪的犯罪金额有异议。2.对于诈骗罪，我与被害人是自愿协商借款的，有签订借款合同，也有转账凭证予以证实。3.对于敲诈勒索罪，双方存在买卖房屋合同，因被害人存在诚信问题，其陈述不属实。4.对于侵犯公民个人信息罪，我不是刻意通过买卖而获得该文件的，因我有很多微信交流群，该文件是在从微信交流群中下载的，且事后没有从中营利，主观犯意轻微，是否构成犯罪由法院认定。被告人植某良的辩护人提出如下辩护意见：首先，植某良不构成恶势力犯罪集团的首要分子。涉案的四家公司从股东构成、人员组织等均不固定一致，不应认定为恶势力犯罪集团。植某良在这些公司中也不是实际控制人，不构成犯罪集团的首要分子。对起诉书指控植某良六项罪名分别提出如下辩护意见：1.起诉书指控植某良构成诈骗罪，事实不清、证据不足。将多宗借贷行为转性质为诈骗犯罪，缺乏法律依据。2.植某良不构成敲诈勒索罪。3.植某良不构成寻衅滋事罪。4.关于侵犯公民个人信息罪，植某良通过微信等渠道获取涉案的公民信息，由于植某良没有利用这些公民信息谋取非法利益，也没有给当事人名誉上或者经济上造成损害，也没有当事人投诉，情节轻微，建议从轻予以处罚。5.植某良不构成伪造身份证件罪。6.关于非法经营罪，起诉书指控植某良非法经营223.5776万元，存在认定事实不清、证据不足。植某良依法不构成非法经营罪。综上所述，起诉书指控植某良六项罪名，其中只有侵犯公民个人信息勉强构罪。诈骗罪所列举的多件借贷案件，已经过法院作出判决或者主持调解结案，并且发生法律效力了，起诉书将生效的民事判决案件指控为刑事诈骗犯罪，于法无据，不能全部认定构成诈骗罪。植某良持有一张个人假身份证只不过是属于一般违反治安处罚的行为，也不构成犯罪。至于指控植某良寻衅滋事罪、敲诈勒索罪、非法经营罪，不仅没有相应的犯罪事实和证据证明，完全混淆了违法与犯罪的法律界限。因此，植某良也不具备寻衅滋事、敲诈勒索、非法经营三罪的构成要件，不符合该罪的犯罪特征，指控植某良该三项罪名不能成立，请法院依法裁判。被告人周某振提出如下辩解意见：1.我的行为不构成诈骗罪，且对指控的犯罪事实有异议。对于借款给谢翠婷，是植某良让我在借款合同上签名的，我对后续的事情毫不知情。2.对于是否构成非法经营罪，由法院认定。被告人周某振的辩护人提出如下辩护意见：一、关于被告人涉嫌诈骗罪的意见：(一)对于被害人谢翠婷被诈骗的犯罪事实。1.被告人周某振没有诈骗谢翠婷的主观意图，也不构成共犯。2.被告人植某良与谢翠婷合伙开办早教中心是真实存在的，不存在虚假事实。3.谢翠婷对于借款本金50万元，借款月利息为5%是有清醒的认识,不存在隐瞒、欺诈或套路等行为。在被告人植某良撤资后谢翠婷另行向植某良借款30万元，也不存在被告人植某良另外通过设计套路，引诱、逼迫谢翠婷垒高债务等事实。4.自2016年2月谢翠婷同意被告人植某良撤资，单独承担50万元借款还本付息义务开始计算，至2017年7月5日，借款时间为17个月，按法律保护的民间借贷利息2%计算，50万元借款的利息为17万元。该利息已经远远高于起诉书所指控的诈骗所得款。(二)对于被害人黄洁虹被诈骗的犯罪事实。1.被告人周某振没有诈骗黄洁虹的主观意图，也没有参与植某良与黄洁虹之间借款事务，也不构成共犯。2.黄洁虹对三次借款的本金，借款月利息为8%是有清醒的认识，不存在隐瞒、欺诈或套路等行为；黄洁虹也清醒知道存在“砍头息”，不存在被告人植某良另外通过设计套路，引诱、逼迫黄洁虹垒高债务等事实。（三）曾惠雯和罗家仪在向植某良和周某振借款前，借贷双方都清醒知道存在“砍头息”，也知道每次借款实收可收到的本金以及利息，不存在被告人植某良、周某振另外通过设计套路，引诱、逼迫曾惠雯和罗家仪垒高债务等事实。（四）民间借贷和“套路贷”均存在催收，也存在催收手段违法的可能。不能因催收手段可能存在违法或者犯罪，而改变民间借贷的性质。二、关于被告人涉嫌非法经营罪的意见：对指控被告人周某振犯非法经营罪没有意见，被告人在归案后能够如实供述自己的作案过程，系坦白，依法应从宽处罚。被告人姚某芳提出如下辩解意见：对寻衅滋事罪有异议，我没有指使邹某明、冯某海等人去搞事，也没有去过现场，故我没有参与；对于指控的其他罪名没有异议。被告人姚某芳的指定辩护人提出如下辩护意见：一、对公诉机关指控姚某芳构成诈骗罪和信用卡诈骗罪无异议，但其具有如下从轻或减轻的情节：1.姚某芳对犯罪事实供认不讳，认罪态度好，有坦白情节。2.姚某芳有悔罪情节，希望退赃，减轻受害人的损失。3.姚某芳一贯表现良好，未受过任何刑事处罚，系初犯、偶犯。二、公诉机关指控姚某芳构成寻衅滋事罪的罪名不能成立。1.姚某芳不符合寻衅滋事罪的客观构成要件。2.姚某芳不符合寻衅滋事罪的主观构成要件。综上所述，请求法院对其从轻处罚。被告人张某航提出如下辩解意见：我不知道自己的行为是否构成犯罪，由法院认定。1.对起诉书指控的犯罪事实有异议，我们跟谭敏怡及其舅父、舅母以及姚凤祥都是协商借款的，没有隐瞒事实，并不存在诈骗。2.对于侵犯公民个人信息罪，我没有使用过该信息进行违法行为。被告人张某航的指定辩护人提出如下辩护意见：对公诉机关指控被告人张某航犯诈骗罪、侵犯公民个人信息罪没有异议；但对公诉机关指控被告人张某航犯敲诈勒索罪存在异议，张某航等人与姚凤祥购房事宜对于房款的处理结果，实际上这两张借条是公诉机关指控张某航以购房形式诈骗姚凤祥事情的延续，是同一个行为，不应以不同的罪名进行定罪。张某航要求姚凤祥不过户房屋就返还房款的行为是合情合理且合法的，该行为不构成敲诈勒索罪。对于公诉机关指控被告人张某航犯有侵犯公民个人信息罪，张某航属于从犯，依法应当从轻或减轻处罚，且张某航在依照植某良吩咐打印出信息后，未使用过这些信息，没有造成什么社会影响与不良后果，请法院酌情考虑，从轻处罚。张某航没有犯罪前科劣迹，属于初犯、偶犯，可以酌情从轻处罚。综上所述，对于张某航具有以上从轻、减轻处罚的情节，请求法院对其从轻、减轻处罚。被告人钟某莲提出如下辩解意见：我不清楚自己的行为是否构成犯罪，对犯罪事实有异议。我只是介绍谭敏怡认识张某航和植某良，后续的事情我不清楚。对于姚凤祥的事情，我有去陪同去看房，但后续购房事宜我不清楚。对于侵犯公民个人信息罪，我没有利用该批信息打过电话及转发，是否构成犯罪由法院认定。被告人钟某莲的指定辩护人提出如下辩护意见：一、关于被害人谭敏怡被诈骗一案。被告人在本案中起到次要作用，应当认定为从犯，而且属于未遂。二、关于被害人姚凤祥被诈骗、敲诈勒索一案，被告人钟某莲属于想象竞合犯、牵连犯，不应当数罪并罚，应择一重罪处罚。另外，被告人在本案中起到次要作用，应当认定为从犯。三、关于侵犯公民个人信息罪一案。被告人获取的信息应属于“住宿信息、通信记录、健康**理信息、交易信息”等，被告人获取的信息只有3106条，并未达到情节特别严重标准，应当按情节严重论处，且该犯罪行为中被告人属于从犯，获取的公民个人信息也并未使用过，对社会没有造成实际损害，希望法庭对此综合考虑，从轻处罚。四、关于恶势力犯罪集团成员的认定问题。被告人并未策划或直接实施任何暴力犯罪行为，而且被告人参加的时间较短、获取的收益较少，所起的作用较小，因此被告人不应认定为该犯罪集团的重要成员，充其量为一般组织成员。五、被告人具有坦白情节并愿意认罪认罚。六、被告人没有犯罪前科，属于初犯、偶犯，社会危害性较低。综上所述，被告人钟某莲有多种法定、酌定的减轻从轻量刑情节，恳请法院依法予以采纳。被告人李某荣提出如下辩解意见：植某良以我的名义借款12万元给黄金昌，对后续的事情我不知情；植某良以我名义借款3万元给黄金昌的事情我不知情；对于我是否构成诈骗罪由法院认定。被告人李某荣的辩护人提出如下辩护意见：一、对公诉机关认定被告人李某荣属于恶势力犯罪集团的一般组织成员有异议，公诉机关认定事实不清，适用法律错误，其指控不成立，李某荣不符合“恶势力”的特征，其行为不足以构成扰乱社会生活秩序、公共场所秩序，不应将李某荣认定为“参加恶势力犯罪集团”的一般组织成员。二、对起诉书指控李某荣犯诈骗罪有异议，李某荣的行为不具备诈骗罪的犯罪构成要件。综上所述，恳请法院根据本案事实与证据，对李某荣作出无罪认定并作出判决。被告人李某洪对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。被告人李某洪的指定辩护人提出如下辩护意见：对于公诉机关指控被告人李某洪犯寻衅滋事罪不持异议。但被告人李某洪具有如下法定、酌定从轻量刑情节：1.被告人李某洪在公安机关侦查阶段及庭审中均坦白交待了自己涉案犯罪的事实，能深刻认识、反省自己的错误，依法可以从轻处罚。2.被告人李某洪一贯遵纪守法，没有犯罪前科劣迹，系初犯、偶犯。3.被告人李某洪已离异，现家中有三个未成年子女需要抚养，是家庭的经济支柱，请合议庭量刑时酌情考虑其家庭情况，避免造成新的社会问题。请求法院对其从轻处罚。被告人何某龙提出如下辩解意见：POS机不是我本人操作的，是否构成非法经营罪由法院认定。被告人何某龙的辩护人提出如下辩护意见：一、对公诉机关指控被告人何某龙构成非法经营罪没有异议，但何某龙在非法经营活动中系从犯，依法应当给予从轻或减轻处罚。二、何某龙没有直接地、实质地参与以植某良为首要分子的恶势力犯罪集团犯罪活动，何某龙仅实施了放任植某良等人使用POS机扰乱正常经营活动的行为，何某龙的行为毫无“恶”可言，所以，何某龙不属于以植某良为首要分子的恶势力犯罪集团的成员。三、被告人何某龙是初犯，主观恶性较小。何某龙因法律意识淡薄才犯下错误，其一贯表现良好，无刑事处罚记录，无前科劣迹，而且何某龙在归案后认罪态度良好，如实供述自己的全部犯罪行为，有悔罪表现，依法可从轻处罚。四、被告人何某龙在整个犯罪活动中没有犯罪收益，请求法院免除何某龙的罚金刑。被告人廖某宾提出如下辩解意见：我认为非法经营的犯罪金额没有这么多，要求法院予以核实，并对我是否构成非法经营罪作出认定。被告人廖某宾的辩护人提出如下辩护意见：对公诉机关指控被告人的罪名没有异议，但对公诉机关认定被告人属于恶势力犯罪集团成员以及其非法套现的数额有异议。一、被告人不属于恶势力犯罪集团成员。首先，被告人无犯罪前科，一贯表现良好、遵纪守法。其次，在本案中，依据一众同案犯稳定的供述及结合被告人的如实供述，发现被告人与植某良为首的恶势力犯罪集团的交集仅为2016年年中的几个月。而且还在工作几个月后就被植某良、周某振、姚某芳排挤离开公司，之后再也没有与植某良、周某振、姚某芳有过业务上的来往，亦与植某良恶势力犯罪集团的其他成员没有来往，更对植某良恶势力犯罪集团犯下的种种罪行不知情。故公诉机关认定被告人属于植某良恶势力犯罪集团一般成员的依据不足，理应不予采纳。二、公诉机关对被告人的犯罪数额认定有误。首先，消费数额与提现数额只不过近似于是同一笔款项的两种表现形式，消费的流水总额应不纳入到被告人非法套现数额的认定当中，否则属于重复计算，故被告人非法套现的数额实为提现的流水总额，即2998218.23元。其次，被告人非法经营的犯罪目的一方面是帮助他人套现，另一方面是通过“以卡养卡”的方式套现来用于家庭生活，其犯罪没有损害银行利益而只是冲击了银行金融管理秩序，故其提现的数额不宜直接认定为犯罪数额。因此，被告人这种情况应适用两高《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》（2019）第三条及第七条的规定，被告人在本案中的非法经营数额在500万元以下，不构成“情节严重”。三、被告人认罪态度良好，具有悔罪表现。四、被告人是其家中的顶梁柱，加之其儿子不足两岁，极其需要他人关心照顾，若其被判刑过重，对其本人及家庭来说都是极其沉重的打击。被告人刘某豪对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。被告人刘某豪的指定辩护人提出如下辩护意见：一、被告人刘某豪没有其他违法犯罪记录，属于初犯，依法可以从轻处罚。二、被告人刘某豪在归案后能如实的供述自己的犯罪行为，依法可以从轻处罚。三、被告人刘某豪自愿认罪认罚，签署了认罪认罚具结书，有悔罪表现，依法可以从宽处罚。请求法院对其作出公正的判决。被告人邹某明对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。被告人邹某明的指定辩护人提出如下辩护意见：一、对公诉机关指控被告人邹某明构成寻衅滋事罪，同意被告人邹某明表述的意见。二、被告人邹某明具有以下依法应当从轻、减轻或酌定从轻处罚的情节:1.被告人邹某明如述供述自己的犯罪事实，认罪态度好，有悔罪表现,自愿签署认罪认罚具结书。2.被告人邹某明无犯罪记录，没有违法犯罪前科。3.被告人邹某明只实施了一些辅助性的行为，而且是被动地接受安排实施犯罪行为，在共同犯罪中起次要、辅助作用,是从犯。请求法院对其减轻处罚。被告人冯某海对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。被告人冯某海的指定辩护人提出如下辩护意见：被告人冯某海如实供述其主要犯罪事实，认罪认罚，犯罪情节较轻、社会危害性较小，其行为没有造成他人人身伤害及够大的财物损失，全部获利仅得1800元，在本案中起次要、辅助作用。被告人冯某海真诚悔改，自愿签署认罪认罚具结书，其育有两名未成年小孩，是家庭的主要经济来源，请求法院对其从轻或减轻处罚。被告人李某文对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。被告人李某文的指定辩护人提出如下辩护意见：一、被告人李某文只是受李某洪的纠集，辅助其多次实施寻衅滋事行为，在共同犯罪中起辅助作用，是从犯，依法应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。二、被告人李某文归案后，如实向公安机关供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。三、被告人李某文自愿认罪认罚，可以依法从宽处理。四、被告人李某文系初犯、偶犯。经审理查明：2014年3月12日，被告人植某良在四会市东城区********成立“四会市东城区良朋通讯设备经营部”；2014年3月18日，被告人周某振在四会市************成立“四会市实得通讯设备经营部”；2016年7月1日，被告人植某良、周某振在四会市东城区**********(首层)成立“四会市*畅时乘投资咨询有限公司”，植某良为法定代表人，周某振为公司监事。被告人植某良、周某振以经营通讯设备零售等为名，实则开展代办信用卡、制造假流水提高信用卡额度、高利放贷等违法犯罪行为并从中收取高额手续费。为进一步牟取不法经济利益，2016年10月18日，被告人植某良、周某振、姚某芳、廖某宾在四会市城中区**********共同成立“四会市好得信息技术有限公司”，由廖某宾为法定代表人，姚某芳为公司监事；2016年11月28日，廖某宾离开该公司，法定代表人变更为周某振，姚某芳继续为公司监事。2017年8月3日，“四会市好得信息技术有限公司”的企业名称变更为“四会市豪得网络技术有限公司”，投资人为植某良、周某振。后被告人植某良搬到四会市城中区********与张某航、钟某莲共同经营“四会市吕家传网络科技有限公司”（后企业名称变更为“四会市势力网络科技有限公司”），继续从事代办信用卡、制造假流水提高信用卡额度、高利放贷等违法犯罪行为。被告人植某良是上述公司的实际控制人，先后发展被告人周某振、姚某芳、张某航、钟某莲、李某荣、何某龙、李某洪等人加入其公司，公司规定每位股东的每笔放贷必须交由植某良审核同意方可进行放贷，并以公司名义实施“套路贷”违法犯罪活动，逐步形成相对稳定的恶势力犯罪集团。其中，被告人植某良是该恶势力犯罪集团的首要分子，组织、指挥犯罪集团其他成员实施“套路贷”违法犯罪活动，被告人周某振、姚某芳、张某航、钟某莲是该犯罪集团的重要成员，被告人李某荣、何某龙、李某洪是该犯罪集团的一般组织成员。一、诈骗罪2014年起，以被告人植某良为首的犯罪集团通过诱骗被害人向其公司高息借贷或者办理信用卡进行套现，以先行收取砍头息、裸贷、肆意认定违约罚息、自行提高月利息、恶意垒高借款本金债务、设置犯罪集团成员之间介绍借新还旧的“连环套”等模式“套路”被害人，并通过上门滋扰、泼红油漆、剪电线、放鞭炮、堵门锁孔、恐吓、以暴力相威胁、虚假诉讼等违法犯罪手段逼迫被害人偿还欠款，从中牟取巨额非法利益。经查证属实的诈骗犯罪事实十宗，其中被告人植某良诈骗既遂42.28685万元，未遂33.909188万元；被告人周某振诈骗既遂35.77205万元；被告人姚某芳诈骗既遂1.6328万元，未遂18.1308万元；被告人张某航诈骗既遂4.882万元，未遂4.136万元；被告人钟某莲诈骗既遂3.45万元，未遂4.136万元；被告人李某荣诈骗既遂0.4828万元，未遂17万元。具体犯罪事实如下：（一）2015年12月，被告人植某良以合伙开办早教中心为由，诱骗被害人谢翠婷与其作为共同借款人向被告人周某振贷款50万元作为共同投资资金,口头约定月利息为5%，款项由被告人植某良收取。2016年2月，被告人植某良以需要资金投资上海工厂为由，单方提出撤资，并称其与谢翠婷之前向周某振的共同借款50万元已全部用于早教中心的支出，要求谢翠婷独自承担50万元的借款债务及偿还利息，谢翠婷表示同意。谢翠婷因早教中心刚开始筹办已投资了大部分资金无力偿还高额利息及后续需要资金投资该早教中心，故按照植某良的建议向植某良借款30万元。谢翠婷与植某良签订利率栏空白的30万元借款合同，口头约定月利息5%，植某良实际抽取砍头息1.2万元，谢翠婷实收28.8万元。后被害人谢翠婷通过支付宝和银行转账陆续向被告人植某良偿还高额利息共计21.01345万元。2017年4月后，谢翠婷无力偿还高额利息，植某良遂指使被告人李某洪对被害人谢翠婷及其家人进行催收。后谢翠婷父母变卖房产于2017年7月5日向植某良转账70万元用于偿还债务。经核算，被告人植某良、周某振诈骗被害人谢翠婷所得共计12.21345万元。认定上述犯罪事实的证据有：1.《借款协议》、《共同借款人承诺书》、《担保承诺书》、《共同还款人承诺书》,证实2015年12月8日，谢翠婷与植某良作为共同借款人向周某振借款50万元作为共同投资早教中心的资金。2.谢翠婷的工商银行储蓄卡（6212****8002，谢翠婷称是应植某良要求开户，后被植某良私下使用)的交易流水，反映该储蓄卡于2016年3月28日开户，当日植某良转账汇入80万元，后卡取51.2万元转给周某振，证实谢翠婷向植某良借款30万元，被植某良收取砍头息1.2万元后，谢翠婷实收28.8万元。3.谢翠婷的农商银行储蓄卡（6215****7963）的交易流水，证实谢翠婷通过银行转账的方式向植某良偿还利息共计103600元。4.谢翠婷提交的其支付宝转给植某良利息的转账截图，证实谢翠婷于2016年多次以支付宝转账的方式向植某良偿还利息共计58534.5元，于2017年多次以支付宝转账的方式向植某良偿还利息共计48000元，合共106534.5元。5.谢翠婷母亲陈碧云的邮政银行账户（6217********）于2017年7月5日现金汇款70万元至植某良账户（6217********）的交易流水及手写收条，证实植某良于2017年7月5日收到陈碧云代谢翠婷还款70万元。6.陈碧云的建设银行账户（6259********）的交易流水，陈碧云名下的不动产登记资料查询结果及相关购房合同，证实陈碧云于2017年7月2日将其名下的四会市*******委会观海路翡翠山河20座1101号房以90万元转让给受让方何燕萍，用于为谢翠婷还款给植某良；陈碧云于2018年8月2日将其名下的四会市************以10万元转让给受让方欧翠红。7.谢翠婷的门诊病历两份，证实谢翠婷于2018年6月13日自然流产。8.四会市民政局出具的回复函，证实谢翠婷与严国刚于2011年11月11日登记结婚，于2020年3月13日办理离婚。9.被害人谢翠婷的陈述,主要内容：2015年年底，植某良和我合伙开设早教中心。我投了30万元进去之后，就没有资金投入了。植某良声称自己的钱用于上海开设工厂没有钱在手上，之后植某良拿出一张借款协议让我签订，金额是50万元，利息栏空白但口头约定月息5分，以两人名义共同向周某振借款。两个月后植某良就说自己上海的工厂需要资金投入，说要退出早教中心。他还说之前一起借的50万元已经用于早教中心的筹备工作上，这50万元就由我自己来还给周某振。之后早教中心不够资金投入，植某良就主动跟我说可以私人借30万元给我，我当时就和植某良签订借款协议，利息栏空白但口头约定月息5分，扣除1.5万元砍头息后我实收28.5万元。我还了30多万元利息给植某良就没钱支付利息了。之后植某良伙同“豪哥”及其手下对我实施暴力催债后强迫我卖房还钱。我及我父母卖房后将70万元转给植某良，双方约定所有欠款已清。但后来我发现植某良操作我的信用卡贷款了17万元左右；之后银行一直都在找我还款，我迫于这些事情，就将该早教中心以30万元转手给他人后离开了四会。辨认笔录及照片，证实谢翠婷经混合照片辨认出植某良、周某振、李某洪，对其于2015年12月7日在“好得”公司签订合同的两张照片进行指认。10.证人陈碧云（谢翠婷母亲）的证言，主要内容：其将名下的房产变卖代女儿谢翠婷向植某良归还欠款70万元。植某良等人多次进入谢翠婷的早教中心催收，在临近学生放学时分在中心门口泼红油漆；其本人多次被植某良当面催债、恐吓。2016年年底左右，植某良来陈碧云家中找她，称谢翠婷欠其100万元，月息4%，称其退股了，债务是谢翠婷欠下的。2017年年初，谢翠婷无力偿还高息，植某良再次来找到陈碧云，称谢翠婷很久没支付利息了，这是肇庆总公司的债务，如果不还钱，肇庆总公司催收部就会派人来催收，这些人疯起来打砸破坏什么事都干得出来，他也控制不了的，到时别怪他没事先警告，让谢翠婷尽快还钱。接着就发生了早教中心被淋红油事件，事后导致员工和学生家长都很恐慌，陆续出现员工离职和学生退学的情况。植某良第三次来其家中催其卖房还钱之后，陈碧云就接到很多不同人员催债的电话，并恐吓称如果不还钱就会去找其外孙女，或者打印其头像出来贴在其经营的城中幼儿园附近，整条街都会贴满。其一家人每天都处于极度恐惧中，害怕对方会做出伤害其家人人身安全的事情来。2017年7月，其将翡翠山河的一处房产变卖后与植某良对数，植某良带了四名男子来到早教中心，称欠70万元本金和10多万利息。后其向植某良银行转账归还了70万元。之后其一家人及亲家、女婿等收到很多的银行催收电话，谢翠婷查征信后才发现植某良冒用其银行卡刷卡及申请银行贷款，总数超过30多万元。其亲家因受谢翠婷借款催收人员滋扰对谢翠婷十分不满，后导致谢翠婷和其前夫离婚。之后陈碧云变卖其名下的另一处翡翠山河房产和车位以及马田玉器街一商铺，筹款代谢翠婷还了银行信用卡欠款，但直至其做笔录时，谢翠婷及其家人仍接到银行的催款电话。谢翠婷身心大受打击，出现轻生迹象，后带女儿去了云南支教半年；导致其一家人一辈子的积蓄被花光；其与其丈夫身体变差。辨认笔录及照片，证实陈碧云经混合照片辨认出植某良。11.证人谢展超(谢翠婷父亲)、谢翠汝（谢翠婷妹妹）的证言，与证人陈碧云反映的基本一致。12.证人严国刚(谢翠婷前夫)的证言，主要内容：反映淋红油当天的情况，淋红油字样大约有4米*2米的大小，该起事件直接导致早教中心员工辞职和学生退学。植某良与李某洪及一名男子约其谈判还款，并恐吓尽快还钱，不然肇庆公司的人到时做些什么事情他也无能为力。后谢翠婷母亲变卖房产还款70万元给植某良。谢翠婷名下的多张信用卡被植某良冒用，共欠款20多万元。因谢翠婷向植某良借款一事，导致其与谢翠婷离婚，谢翠婷带着幼女离家出走，家庭破裂，妻离子散。辨认笔录及照片，证实严国刚经混合照片辨认出植某良、李某洪。13.证人李冉（谢翠婷好友）的证言，主要内容：其女儿、儿子当时均在谢翠婷经营的婴儿会所托管。2017年夏天，其得知该会所被人淋红油催债后，其将儿女转学至广附实验学校进行托管。该婴儿会所被淋红油直接导致生源流失及后来的倒闭，并促使谢翠婷父母卖房来代谢翠婷还债。谢翠婷本人精神出现问题并远走云南避难，有段时间甚至出现轻生念头。其与同学不时都会收到称谢翠婷欠债不还的短信或电话。14.证人卢树妹、张卫群、黄凤仙、邱水英、李志群、何庆云、张紫莹、石心雨、刘嘉仪、梁建玲、封美娇、陈晓青（均是谢翠婷早教中心员工）的证言，主要内容：均反映早教中心被淋红油及导致人心惶惶，员工陆续离职，学生退学。因当时处于整个教育行业开学后的教学中期，员工出于恐惧心理不得已离职后导致后续找工作困难。15.证人陈小玲、胡少梅、刘秀金（均是谢翠婷母亲幼儿园员工）的证言，主要内容：均反映谢翠婷母亲参股的城中幼儿园于2017年年中至2019年上半年期间，在上班时间该幼儿园办公室经常接到对谢翠婷进行催债的电话，对该幼儿园的教学秩序及教师的心理都造成一定的不良影响。另外还反映谢翠婷的女儿在该幼儿园入读，原来由谢翠婷公婆负责接送，后变成由谢翠婷母亲接送，并听说谢翠婷因欠债一事已离婚并由其带着女儿到云南支教。16.被告人植某良的供述与辩解，主要内容：称撤资是因为谢翠婷的账目不清，经多次沟通无果遂与其商量拆伙。称与谢翠婷核对过账目，没有多要谢翠婷的钱。催收系因为谢翠婷不还钱，也不听电话，其才叫李某洪去催收，并称有交代李某洪不要做违法的事情。称不知道李某洪是采取何种方式进行催收的，谢翠婷的欠款是其与谢翠婷协商后由李某洪去要回来的。17.被告人周某振的供述与辩解，主要内容:2015年12月7日，植某良指使周某振以其名义借50万元给谢翠婷，该笔资金实际上是由植某良出资的，后植某良称要撤资，也听植某良说过叫两名肇庆市高要区的男子去向谢翠婷追债，具体情况植某良没有跟其说。大概一年多后，植某良与周某振以及两名很高大讲肇庆口音的男子一起去幼儿园找谢翠婷及其父母，并在当天去邮政银行拿回了钱。那两个肇庆口音的高大男子是植某良叫过来向谢翠婷追债的。18.被告人李某洪的供述与辩解，主要内容:我记得向谢翠婷追债上门有6到7次（第5次喷红油漆），但打电话就有很多次，微信也经常有催过她还债，都是植某良打电话或者微信给我布置追债任务并指挥我的。当时对谢翠婷经营的早教中心喷红油也是植某良教我实施该方法的，称要给谢翠婷一些颜色看，就让我采取喷红油逼谢翠婷还钱。19.被告人李某文的供述与辩解，主要内容:向幼儿园早教中心女子（谢翠婷）追债6次：第一次植某良带着李某洪、李某文去踩点；第二次李某洪与李某文一起去追债；第三次李某洪、李某文恐吓女子及其丈夫，还去了女子母亲开设的幼儿园；第四次李某洪、李某文与玲姐一起去追债；第五次李某洪、李某文去早教中心喷红油；第六次植某良及其公司一名员工、李某洪、李某文、欠债女子及其家人，协商还钱了事，事后植某良请吃饭。（二）2015年12月，被害人曾惠雯因资金周转需要向被告人植某良、周某振借款2万元，口头约定月利息8%，曾惠雯实收1.84万元。2016年4月，被害人曾惠雯再次向植某良、周某振借款2万元，口头约定月利息8%，曾惠雯实收1.84万元。2016年6月，被害人曾惠雯向植某良、周某振借款3万元，植某良、周某振以公司规定无抵押需拍摄裸照才能放款且不同意拍摄裸照则需立即归还之前的欠款为由，诱骗被害人曾惠雯在四会市大中酒店一客房内拍摄了裸照，后放款3万元，口头约定月利息8%，曾惠雯实收2.76万元。后曾惠雯先后两次向植某良、周某振再次借款3万元，月利息8%，曾惠雯实收2.76万元。之后，被害人曾惠雯陆续向被告人植某良、周某振偿还高额利息共计5.1726万元。2017年4月，植某良、周某振虚高借款本金让曾惠雯重新签订一张借款本金6.7万元、月利息2%的借款合同并通过银行走账。2017年6月，植某良隐瞒了曾惠雯被拍摄裸照及已偿还部分利息的事实，向四会市人民法院提起虚假民事诉讼，要求法院判令曾惠雯偿还6.7万元借款本金及相应的利息，法院判决植某良胜诉。之后植某良向四会市人民法院申请强制执行,曾惠雯因担心裸照被曝光，被迫向植某良归还9万元。经核算，被告人植某良、周某振诈骗被害人曾惠雯所得共计4.9726万元。认定上述犯罪事实的证据有：1.曾惠雯的工商银行储蓄卡（6212****2744）、中国银行储蓄卡（6217****0321）、农业银行储蓄卡（6228****7714）的交易流水，证实曾惠雯与植某良、周某振之间的转账情况。2.微信转账截图，证实曾惠雯以微信转账的方式向植某良、周某振转账支付利息及支付养卡费用共计51726元。3.借款合同及曾惠雯的工商银行储蓄卡（6212****2744）的交易流水，证实植某良在2017年4月18日虚高借款本金让曾惠雯重新签订一张借款本金6.7万元、月息2%的借款合同并通过银行走账。4.民事诉讼材料一册，证实植某良于2017年6月20日向四会市人民法院提起民事诉讼，称曾惠雯向其借款67000元，并称曾惠雯在借贷期间未支付借款合同约定的相应利息，请求判令曾惠雯清偿所欠的本息。之后，四会市人民法院作出(2017)粤1284民初1347号民事判决，支持了植某良的全部诉求。5.四会市人民法院(2018)粤1284执829号执行通知书，证实植某良向四会市人民法院申请强制执行，法院向曾惠雯发出了执行通知书。6.罗意玲（曾惠雯母亲）的农商银行（6217****9689）的交易流水及收款人为植某良的收据，证实2018年11月13日及11月14日，曾惠雯分别转账5万元至罗意玲账户，罗意玲于2018年11月19日现金取款8万元代曾惠雯还款给植某良。7.曾惠雯的中国银行（6217****0321）银行流水，曾惠雯、植某良、周某振的微信号和支付宝账户信息、植某良与曾惠雯的微信聊天记录，证实曾惠雯于2018年11月19日向植某良转账利息1万元。8.公安机关调取大中酒店1006房间于2016年6月15日的住宿登记记录，证实入住时间：2016年6月15日16:33；退房时间：同日22:28；美团网下单预付；住客信息：何某龙。9.被害人曾惠雯的陈述,主要内容：2015年底我因资金周转向植某良、周某振借款2万元，月息8分，扣除砍头息1600元后我实收1.84万元，到了2016年5月份，我因为没有钱还月息，再次向植某良借2万元，植某良像之前那次一样操作，我将之前借2万元的1600元月息和今次借2万元的1600元月息转给了植某良，最终到手1.68万元。一直到了2016年中旬我又还不起利息，植某良让我继续向他借钱还利息，并称公司要求拍摄我的裸照才可再借款给我，否则就必须归还之前借款的利息。我按照植某良、周某振的要求拍摄裸照，之后被周某振以将我的裸照相威胁，强行与我发生了性关系。我按照植某良要求向其转了一笔本次的2400元利息，后又转了以前没有还清的3200元利息。之后我又陆续向植某良借了两次款，一次1万元，还有一次2万元。直到2017年4月份，我真的给不上利息了，植某良就要我再次写一份6.7万元的借款合同，月息还是8分。由于我没有钱还，植某良就拿本次写的借款合同起诉我还款，法院判决要我归还9万元，我借款事情也因法院通知到家中，之后由我母亲代我还了这些钱。辨认笔录及照片，证实曾惠雯经混合照片辨认出植某良、周某振；并对其农业银行卡、身份证、其在植某良公司签订借款合同时拍摄的照片、其被植某良、周某振拍摄裸照的大中酒店及客房、周某振和植某良拍摄裸照当天的本人截图、曾惠雯在酒店客房洗手间被拍摄裸照时镜子中出现的其本人全裸照片及周某振和植某良拿着手机拍摄的一只手的截图分别进行辨认。10.证人罗意玲（曾惠雯母亲）、曾桂娣（曾惠雯姑妈）、曾君诚（曾惠雯邻居）、曾云基（曾惠雯村村民）、曾东桥（曾惠雯村村民）的证言，主要内容：反映曾惠雯被植某良提起虚假诉讼后，法院在曾惠雯居住的村庄张贴公告导致曾惠雯一家受到村民异样眼光看待。11.被告人周某振的供述与辩解，主要内容：其供述记不清楚共向曾惠雯放贷的次数及金额，指认植某良向其发送女大学生半裸照贷款的链接，期间向曾惠雯进行拍摄裸照放贷3万元。并供述其与植某良都有拍摄曾惠雯的裸照，但否认与曾惠雯发生性关系。植某良有让其向曾惠雯催债，并对曾惠雯提起民事诉讼，隐瞒曾经归还部分利息的情况，获得胜诉。之后曾惠雯还清了借款。12.被告人何某龙的供述与辩解，主要内容：称其本人没有在大中酒店订过房，也没有帮人订过房。称公安机关出示的曾惠雯被拍摄裸照的大中酒店客房预订的电话号码不是其本人的。同时称其身份证于2016年曾交给过周某振办理信用卡和POS机，其怀疑是周某振拿其身份证去预订大中酒店客房。13.被告人植某良的供述与辩解，主要内容:承认与周某振曾拍摄曾惠雯的裸照，但辩称是其与曾惠雯经友好协商且经曾惠雯同意才拍摄的。后来对曾惠雯提起民事诉讼，其诉求的本息是真实的，与其借给曾惠雯是一致的。（三）2018年10月，被告人钟某莲介绍被害人谭敏怡向被告人植某良、张某航高息借款5万元。经植某良指使，张某航以谭敏怡征信不过关需要拍摄裸照才放款为由，将谭敏怡带至植某良等人位于四会广场公寓工作室并拍摄了谭敏怡裸照。张某航与谭敏怡签订了一份虚高本金为6.2万元的借款合同，口头约定月利息8%，扣除了三个月利息共计1.2万元后，谭敏怡实收5万元。2019年1月，谭敏怡无力偿还高息，植某良、张某航在代办谭敏怡舅舅刘耀芳、舅妈徐素英申请银行贷款10万元时，在未告知对方需要收取手续费的情况下，以收取手续费为由从刘耀芳、徐素英的贷款中扣除了2.632万元（其中含谭敏怡5万元借款的三个月利息1.2万元、代办刘耀芳夫妇银行贷款手续费1.432万元），至此谭敏怡实际欠款3.8万元。2019年1月，植某良、张某航、钟某莲以购买保险申请保单贷款为由，诱骗谭敏怡购买了一份保费为0.5012万元的保险，并由张某航先行垫付保费，要求谭敏怡在申请保单贷款后再扣减该笔保险费，后保险贷款未申办成功。2019年6月，被告人植某良、张某航隐瞒被害人谭敏怡被拍摄裸照及归还部分利息的事实，向四会市人民法院提起虚假民事诉讼，要求法院判令谭敏怡偿还6.2万元借款及相应的利息。之后谭敏怡因担心裸照被曝光，被迫与植某良、张某航达成调解协议，同意归还本息共计7.936万元，谭敏怡至今无力偿还。经核算，被告人植某良、张某航诈骗被害人刘耀芳、徐素英既遂共计1.432万元；被告人植某良、张某航、钟某莲诈骗被害人谭敏怡未遂4.136万元。认定上述犯罪事实的证据有：1.借款合同、收据、谭敏怡收取62000元的建设银行储蓄卡（6217****1953）的交易流水，谭敏怡支付给植某良9000元、3000元的支付宝转账记录，证实谭敏怡与张某航签订一份虚高本金为6.2万元的借款合同，扣除三个月利息共计1.2万元后，谭敏怡实际收取5万元。2.电子投保书、谭敏怡与钟某莲、张某航的微信转账记录，证实钟某莲、张某航诱骗谭敏怡购买了一份保费为5012元的保险，由张某航先行垫付保费，即张某航转款给谭敏怡，再由谭敏怡转款给钟某莲支付保费。3.工商银行放款凭证，证实工商银行在2019年1月18日已经分别放款给刘耀芳和徐素英，均为分期金额5万元，60期，分期手续费率11%，手续费总计7150元（首期手续费129元，每期手续费119元），首期金额853元，每期金额833元。4.刘耀芳和徐素英名下工商银行卡的开户资料、交易清单，刘耀芳名下农业银行卡的开户资料、交易清单，证实刘耀芳和徐素英的工商银行卡在2019年1月8日收到放款50000元，同日被消费转走50000元;同日户名为梁焯荣转入刘耀芳的农业银行卡50000元和23680元；证实植某良、张某航在代办刘耀芳、徐素英申请工商银行贷款10万元时，从刘耀芳、徐素英的贷款中扣除了2.632万元（其中含谭敏怡5万元借款的三个月利息1.2万元、代办刘耀芳夫妇银行贷款手续费1.432万元）。5.（2019）粤1284民初1825号民事调解书及民事诉讼资料,证实张某航于2019年5月28日向四会市人民法院提起民事诉讼，请求判令谭敏怡清偿所欠的本金及利息，之后在法院主持下双方达成了调解协议。6.被害人谭敏怡的陈述，主要内容：我个人因经济周转于2018年10月23日经钟某莲介绍向植某良、张某航借款5万元，但他们称我的借款能力不够，逼迫我拍摄裸照并签订一份借款金额为6.2万元、月息为2分的借款合同，但实际月息为8分。扣除三个月利息1.2万元后我实收5万元。张某航还声称为帮我提高额度，强迫我向钟某莲购买一份5012元的保险，保费由张某航先行垫付。后我介绍了我舅父刘耀芳、舅妈徐素英向张某航、植某良办理贷款业务，共贷款10万元，该笔贷款下来后扣除银行还款利息费及张某航、植某良办理手续费，并还由张某航、植某良从中多拿走了我之前欠款6.2万元的利息1.2万元，我舅父、舅妈两人实际只收到7万多元。到2019年5月份，我因归还不上所借本金，张某航拿我当时所写的借款合同及收据资料到法院起诉我还款并私下对我言语恐吓，后在法院主持调解下，我同意归还7.936元。辨认笔录及照片，证实谭敏怡经混合照片辨认出植某良、张某航、钟某莲；并对其于2018年10月23日被迫签写的收到张某航62000元转款的收据及借款合同分别进行辨认；对其借款过程中的交易记录进行辨认，与笔录陈述一致；其提供的支付宝转账记录截图：2018年10月23日分别转账9000元、3000元给植某良；2019年1月19日转账5000给钟某莲。7.被害人刘耀芳（谭敏怡舅舅）的陈述，主要内容：我因房屋装修欲申请银行贷款10万元，后经谭敏怡介绍去到吕家传档口申办，在一名女子（经辨认为钟某莲）接待下，我和我妻子徐素英向一名矮小身材的男子（经辨认为植某良）各申请贷款5万元。银行放款后，我发现10万元贷款仅实际到账7.368万元。经询问谭敏怡，其称是植某良等人收取的手续费。辨认笔录及照片，证实刘耀芳经混合照片辨认出钟某莲就是当时贷款时在吕家传档口内看店的女子；辨认出张某航就是在吕家传档口内开蓝色宝马车的男子；辨认出植某良就是帮其办理贷款并拿走其银行卡的身材矮小的男子。8.被害人徐素英的陈述与其丈夫刘耀芳的陈述基本一致。9.被告人钟某莲的供述与辩解，主要内容：我介绍谭敏怡给张某航、植某良认识，谭敏怡成功借到款，而我没有得到佣金，但是张某航在2019年1月份的时候，他利用谭敏怡的身份证跟我购买一份5012元的保险，让我成功推销了一份保险，企图将债务转嫁给银行，谭敏怡当时是不愿意，但迫于无力偿还利息，故最后不得不签名。我把佣金约2500元给回张某航，张某航用这2500元在直接转到张德成的名字买了一份5000元的重疾险，我跟植某良及张某航分别有两次去向谭敏怡追债，但是我只负责开车。10.被告人张某航的供述与辩解，主要内容：2018年10月23日，植某良指使张某航要求谭敏怡拍摄裸照才同意签订借条并走账6.2元（植某良出资3万元，张某航出资3.2万元），实际到账5万元，到账时即扣除了1.2万元（全部转给植某良），后又要求谭敏怡支付了1.2万元（该1.2万元从谭敏怡介绍其舅父及舅妈来办理贷款后，由植某良扣除2.632万元，其中1.2万元作为谭敏怡第二次支付的利息；该1.2万元由其与植某良按出资比例进行分配），后要求谭敏怡归还本金，谭敏怡无力归还，张某航起诉至法院，要求谭敏怡隐瞒了高息借贷并有支付过利息的实际情况，后在法院达成调解协议，由谭敏怡归还本息合计79360元，并由谭敏怡支付诉讼费89元，但没有申请强制执行。关于购买保险是没有经过谭敏怡同意，将谭敏怡身份信息提供给保险业务员钟某莲，以谭敏怡名义在钟某莲工作的新华保险公司购买了5012元的医疗保险及重大疾病保险，购买保险的钱由谭敏怡放在张某航处的银行卡转账给钟某莲，事后才告知谭敏怡，谭敏怡不得不同意。钟某莲从保险公司获得回扣约1000多元转回给张某航。11.被告人植某良的供述与辩解，主要内容：辩称据其所知谭敏怡向张某航借过钱，但其本人没有参与，其是事后才知道的。（四）被害人吴聪成欲购买小汽车，2017年7月22日其经案犯陈学良（另案处理）介绍向被告人植某良、姚某芳借款2万元，口头约定月利息8%，被扣除砍头息0.16万元后吴聪成实收1.84万元。吴聪成从该1.84万元中支付0.04万元“喝茶费”给姚某芳，另支付给案犯陈学良0.2万元作为购车订金，陈学良将该笔购车订金转至姚某芳账户。陈学良向吴聪成承诺如购车不成功可退还该笔订金。2017年7月30日，被告人姚某芳以被害人吴聪成没有接听车行回访电话为由，肆意认定吴聪成违约，收取的0.2万元订金不予退还。同时，姚某芳诱骗吴聪成从高息借款所得款中投资1.0425万元到“影子银行”平台以收取高额返利。吴聪成在收取六天返利共计0.1215万元后，姚某芳称该平台倒闭，吴聪成投资的本金无法收回。经双方协商，姚某芳同意免除吴聪成2万元借款的六个月利息。2018年2月，被害人吴聪成无力偿还利息，被告人姚某芳与案犯陈学良让吴聪成重新签订一张1万元借条并通过银行走账，姚某芳称借款月利息已由8%提高至10%，吴聪成被迫接受，但此后无力偿还高息。2018年4月至5月期间，被告人姚某芳指使被告人刘某豪对被害人吴聪成进行催收。刘某豪还诱骗吴聪成向高息放贷人员姚军借款1万元（实际到手0.75万元）用于偿还向姚某芳的借贷。吴聪成得款后向刘某豪归还欠款0.4692万元，此后无力偿还到外地躲债，至此吴聪成实际欠款1.1308万元。2019年3月，案犯陈学良向四会市人民法院提起虚假民事诉讼，请求判令吴聪成归还借款本金1万元、利息0.2万元及支付诉讼费。2019年5月，四会市人民法院开庭审理，因原告陈学良没有到庭应诉，被法院裁定原告按撤诉处理。经核算，被告人植某良、姚某芳诈骗被害人吴聪成未遂1.1308万元。认定上述犯罪事实的证据有：1.吴聪成的邮政银行的交易流水，证实吴聪成于2017年2月2日收入20000元（借款到账）；同日转出2000元（砍头息及喝茶费）；同日转出2000元（购车定金）；2017年7月26日转出10425元（转给姚某芳投进影子银行）；2018年2月28日转出4692元（转给刘某豪）。2.吴聪成的微信转账截图，证实吴聪成微信号（AAG-1985）、陈学良微信号（H5587168）、姚某芳介绍给吴聪成借款20000元的男子使用的微信号（bb228778），吴聪成借款20000元后于2017年7月23日微信转账一个月利息2000元给借款人（植某良）的账单，其于2017年7月23日微信转账给陈学良2000元购车订金的账单，来自“良”（陈学良）2017年7月6日的400元转账，其用微信转账给陈学良帮其还信用卡的手续费账单，其于2018年2月28日微信转账给刘某豪4692元（借款3万元的10分利息、借款2万的8分利息和违约金92元）。3.吴聪成的微信支付交易明细，证实吴聪成于2017年7月23日17:46微信转账支付2000元给陈学良；陈学良于同日17:59支付2000元给姚某芳，姚某芳于同日18:00支付2000元给冼志林；吴聪成于2017年7月23日17:21微信转账2000元给植某良，于2018年2月28日微信转账4692元给刘某豪。4.“影子银行”平台的存款记录，证实总资产为1500美元；吴聪成的建设银行的交易流水，证实影子银行收入的利息6笔共计1215元。5.陈学良帮吴聪成购买平安保险的合同资料，证实合同成立日2017年9月27日；投保人吴聪成；业务员陈学良；首期保险费5338.25元。平安保险扣费：2017年9月27日转出5338.25元。6.借款合同、收据，证实吴聪成于2018年2月1日与陈学良签订的借款1万元，年利率24%，吴聪成于当日出具收据“今收到陈学良人民币1万元整”。7.陈学良民事起诉吴聪成的民事诉讼资料,证实陈学良曾于2019年3月21日向四会市人民法院提起民事诉讼，诉请吴聪成偿还本金10000元、利息2000元及诉讼费用，后因原告陈学良没有到庭应诉，被法院作出（2019）粤1284民初1325号民事裁定书，裁定按原告陈学良撤诉处理。8.借条，证实吴聪成于2018年1月28日向姚军借款1万元，月息2.2%。9.吴聪成妹妹吴飞燕的微信聊天截图,证实吴飞燕通过微信向“无抵押速贷”（该男子是刘某豪介绍的，即放高利贷的男子姚军）还款的记录。10.吴聪成的微信聊天记录：与植某良“投融资、理财PE.VC地产、电商”的微信聊天记录：于2017年7月23日添加为好友，打招呼为“姚朋友”；植某良让吴聪成“打1600”，吴聪成转账2000元，称有400元是请你们吃宵夜的。与姚某芳“A姚生专业贷款大额信用卡”的微信聊天记录：内有姚某芳催促吴聪成支付购车定金、注册投资“影子银行”、办信用卡、买保单等内容。与陈学良“炭烧牛肉四会创始人陈生”的微信聊天记录：内有沟通购车支付定金等内容，2017年7月23日吴聪成转账2000元给陈学良。与刘某豪“A永信融资贷款阿豪”的微信聊天记录：内有2018年2月28日吴聪成转账4692元给刘某豪；刘某豪催债的恐吓言语。11.吴聪成与刘某豪对双方之间关于催债的短信、微信截图进行辨认，证实刘某豪于2018年4月至5月期间多次通过电话及发送微信、短信的方式恐吓吴聪成，微信及短信内容主要包括：“出来，老细话只要你个手，唔使你俾钱了，等你”、“我宜家俾两条路你行，今晚12点前俾电话我交代，二是交钱上来，不然明天我们亲自上来捉你，绝对要你断手，我们公司24小时监视你”、“如果你再不理不会，没方案俾到我公司你永远都没想翻四会，公司会不定时到你屋企搞捣乱，希望你能配合和俾个明确的方案我！”、“日后条路要点行，你自己确定，我限定你明天自觉复翻个电话俾我”、“逃避不是办法，你是聪明的就明天自动自觉给我电话还可以同你商量”、“公司要定你还钱入你数的，要么你就马上听我电话”、“你的利息和费用已经超过一万了，你再唔配合我，可能你条命都快保唔住了”、“你昨晚系黄金，今晚系清塘小学对面，公司暂时未得闲捉你翻来，你可以继续逃避，机会我已经俾你了，你再唔配合的话，后悔的是你自己”。12.现场勘查笔录及现场照片，证实吴聪成家门口被淋红油、门口地面遗留有未燃放的鞭炮、家中电线被剪。13.被害人吴聪成的陈述，主要内容：因我想要买车，2017年7月23日经陈学良介绍向姚某芳贷款2万元，月息8分，并按照他们的要求支付1600元利息和400元好处费给姚某芳。然后姚某芳介绍了一个叫影子银行的平台给我，声称可以赚取利息。我转了10425元给姚某芳帮我存入平台赚取利息，但到我成功办理影子银行的第七天，就再也没有收到利息了。我转了2000元购车订金给陈学良后，姚某芳称因我没有接听车行回访电话为由，认定我违约不退还2000元订金。因我还想办理其他贷款，在陈学良建议下我购买了一份5338.25元的保险，保费由陈学良先行垫付，后其帮我还了信用卡2000多元及一期2万元贷款的利息1600元，于是让我重新签订我借姚某芳2万元的借款合同时一并签下欠陈学良1万元，月息由8分升至1毫的借款合同。我因无力偿还，期间有一个叫刘某豪的男子恐吓我及我家人让我还钱，并介绍我向一个自称姚军的放贷人借了1万元，姚军扣除了2500元手续费等费用后我实际只拿到手7500元现金，之后我归还了4692元利息给刘某豪。事后姚军带人到我家向我追数，经过协商，我家人帮我归还了姚军的1万元欠款。之后我还是没有钱还利息，刘某豪等人就通过电话、微信恐吓，上门淋红油、剪电线、烧放炮竹等方法逼我还钱，后报警处理。一直到了2019年4月份，陈学良向法院提起民事诉讼起诉我还款。辨认笔录及照片，证实吴聪成经混合照片辨认出姚某芳、陈学良、刘某豪、植某良、姚军。14.证人刘秀灵（吴聪成妻子）的证言，主要内容:在2018年4月中旬，有一个自称叫刘某豪的男子，带着两男一女，告诉我说我老公吴聪成通过陈学良向其公司借钱了，如果不还钱，后果很严重。后来刘某豪他们通过电话恐吓、到我家里泼红油漆、剪电线、烧鞭炮、用胶水把我家门的钥匙口堵死、发信息到我老公手机恐吓他。一共到我家四次，第一次是2018年4月中旬找到我和我说我老公欠他们钱；第二次是2018年5月13日到我家烧鞭炮和泼红油漆；第三次是2018年5月17日到我家泼红油漆；第四次是2018年5月19日或是20日，但是这一次没有成功就给警察抓了。辨认笔录及照片，证实刘秀灵经混合照片辨认出到其家中追债的刘某豪。15.证人马东生（吴聪成邻居、村治保主任）的证言，主要内容：我知道吴聪成住宅被淋红油一事。在2018年4、5月份左右，我接到吴聪成弟弟的电话说有人在吴聪成家淋红油，后我到吴聪成家里看到其住宅门口铁门被淋了红油。我听吴家成讲吴聪成在外面借了别人钱，对方以淋红油、剪电线等方式上门追债。16.证人吴文乾（吴聪成邻居）的证言，主要内容：在2018年4月左右，吴聪成在沙头的家中被追债公司多次以泼红油、放鞭炮等方式恐吓。听说是吴聪成因办理零元购车借款被陈学良等人套路，骗了几万元，后来没钱还了，贷款公司就找了些“古惑仔”上门搞事。我知道吴聪成被暴力催收的就有三四次。辨认笔录及照片，证实吴文乾经混合照片辨认出对吴聪成实施诈骗的陈学良。17.证人吴振忠（吴聪成邻居）的证言，主要内容：证实吴聪成家两次被人催债淋红油（两次的面积都比较大，在远处就能看到，大约3米长，且有浓烈的刺鼻气味），一次被人催债被剪电线，还有一次催债人员上门滋扰被公安机关抓获。造成的影响：油漆发出刺鼻味道对家里老人小孩健康有影响，剪电线后导致停电生活不方便，追债人员随意进入该村庄导致本村村民晚上出门觉得不安心。18.证人吴振财（吴聪成邻居）的证言，主要内容：证实其听说吴聪成家被人上门追债淋红油、放鞭炮、剪电线等，其在事后去过吴聪成家，发现红油漆还在，从门口窗边一直延伸至门口木门处，家门口附近位置都有一股刺鼻的油漆味道。造成的影响：吴聪成家人长期不敢打开家门，家人不敢出来面对本村村民，吴聪成到处躲债，追债行为导致本村村民心理恐慌，害怕被人认错祸害到自己家。19.证人吴家成（吴聪成弟弟）的证言，主要内容:因为吴聪成想买车，但自己没有钱，就向陈学良借钱，陈学良没钱就介绍了姚某芳借钱给吴聪成。根据吴聪成说是姚某芳到了后面肆意更改利息，借20000元本金，经各种理由更改利息后，最后每个月的利息竟然要5000元。后来吴聪成还不起钱，姚某芳就叫了“豪哥”带了两个人多次到吴聪成家里剪电线、泼红油、塞大门钥匙孔等方式进行催债。“豪哥”等人有几次泼红油的时候我都是在场，时间都是在深夜的时候。我认识一名叫“姚军”的男子。当时“豪哥”等人被公安机关抓之前，见吴聪成不还钱，就找了一名叫“姚军”借了10000元给吴聪成，吴聪成就还了10000元给“豪哥”，后来有一个自称“姚军”并拿出一张借据说是要收债的，我看了一下借据上写的名字也是“姚军”，我就说是谁让吴聪成去你那里借的，他就说是“豪哥”叫吴聪成去借的，他们就问我们什么时候还钱，还说今天要给个答复他们，如果不还钱的话就不走了，我们因为害怕就分几次还了这10000元给“姚军”。辨认笔录及照片，证实吴家成经混合照片辨认出刘某豪（豪哥）、冯某海（豪哥的手下之一）、邹某明（豪哥的手下之一）、陈学良及刘明芳（自称“姚军”的男子）。20.证人吴飞燕（吴聪成妹妹）的证言,主要内容：2017年年中，我大哥吴聪成跟我说他要买车，找陈学良可以帮办理“零首付购车”，但是定金要2000元。后来，陈学良就跟他说可以办理贷款，然后就介绍姚某芳给吴聪成认识，吴聪成就在姚某芳的公司向姚某芳借了20000元，我大哥交了2000元购车的订金给陈学良，但是最终没有顺利购车，因为对方称大哥做不了零首付购车，并认定我大哥违约，没收了吴聪成的2000元定金。之后姚某芳就说我大哥当时贷款的20000元是用来购车，但现在车没有办下来，我大哥名下又没有其他财产，所以要提前将我大哥的20000元贷款收回去，当时我大哥说他的借款合同是还没到期的。姚某芳还想骗我大哥继续投钱到一个叫影子银行的平台上，说是可以赚取利息，我大哥因为贷了20000元后就交了一万多元给姚某芳投进了这个平台，所以没有钱可以继续投资了。过了几天，就听说这个平台关闭了，我大哥也没钱还他们本金，之后，我大哥就和姚某芳、陈学良约在陈学良楼下协商，最终姚某芳表示可以免收我大哥半年利息。到了2018年的1月份，就开始有一个叫“啊豪”男子向我大哥追债，我大哥当时没有钱还，对方就介绍了另外一个放高利贷的人贷了10000元给我大哥，我大哥就从中还了4000多元利息给“啊豪”。2018年3月份，我大哥被“啊豪”胁迫重新签了一张借据，还在借据中写下要在规定期限内归还本金，否则就要交付利息9000元。后来我大哥没钱还，才将这些欠款的事情告诉我。我总共帮我大哥还了10000元，还的是“啊豪”介绍给我大哥贷款那个人的钱，总共分三期还的，是在与对方交涉的过程中，去我二哥家骚扰过的一名男子给了我一个微信号，我加了之后分三次还了10000元。辨认笔录及照片，证实吴飞燕对其本人微信号、其替吴聪成还欠款时对方收款的微信号（昵称：无抵押速贷，微信号：wxid-5xxupg828ln122，注：该微信号曾为刘明芳使用）、对方收款的支付宝账号（名称：半城烟沙，*本芬）及转账的支付记录截图分别进行辨认；其经混合照片辨认出到吴聪成家追债的男子（放高利贷的男子姚军及邹某明、冯某海）及陈学良。21.证人林全英（吴聪成母亲）的证言,主要内容:我是来反映我大儿子吴聪成因借高利贷被人到家里追债的相关情况的。2018年3月10日左右，当时有一帮男子（有4-5人），操外地口音的到我二儿子吴家成家中，当时我正好在吴家成家一楼大厅里吃饭，他们一来到就很大声对我二儿子吴家成说话,之后就有两人上到二楼搜查。当时我很害怕就和孩子躲在房间里。他们跟我二儿子很大声说话一番后，我就隐约听到我二儿子用本地话跟我媳妇说“马上报警”，过了10多分钟后，那帮男子就离开了我二儿子家了。后来听二儿子说才知道是我大儿子吴聪成借高利贷被催款了。吴聪成应该有好几次被人上门催债了，但是具体情况我不是很清楚，因为我没跟大儿子吴聪成住在一起。我后来有听我大儿子妻子和我二儿子吴家成说起他们还去过我大儿子吴聪成家里追债不成就淋红油、写大字和塞门缝。吴聪成被人上门催债对我生活造成很大影响，我现在都不敢一个人在家了，因为我怕他们又找上门来，我不知道怎么应付，还有每天晚上都担心得睡不着觉，怕他们晚上会来我住的地方搞事情。22.案犯陈学良的供述与辩解,主要内容：其借款给吴聪成，借条1万元（其中陈学良实际出借8400元，姚某芳称要加上吴聪成欠其1600元的利息，共计1万元）；其不清楚姚某芳的追债手段，姚某芳也让其告知吴聪成催收人员是他们公司催收部的，不是其向吴聪成催收，目的是让吴聪成尽快向姚某芳还款。购买保险费用5000元、养卡期间刷卡2400元、逾期违约金1000元（实际陈学良向吴聪成出借了8400元），另加上吴聪成欠姚某芳的利息1600元，共计1万元。购车定金2000元，转账显示吴聪成给了陈学良，陈学良给了姚某芳，姚某芳辩称不记得当时有无转给车行，还是与陈学良平分了，转账显示姚某芳同日转给了一个私人账户冼志林。辨认笔录及照片，证实陈学良经混合照片辨认出植某良、姚某芳、吴聪成。23.被告人姚某芳的供述与辩解，主要内容：称其借款给吴聪成、向吴聪成推荐影子银行、让刘某豪去追吴聪成债务，供述其安排刘某豪去催收吴聪成欠款20000元，还与刘某豪谈好，如果刘某豪成功追回借款，就从中提取3成共6000元作为手续费，但辩解不清楚其使用了什么手段。刘某豪有跟其说过和两个人去吴聪成家剪电线和淋红油。刘某豪和植某良之间是相互认识的，不清楚植某良有无指使刘某豪去向吴聪成催收。辩称吴聪成不听车行电话，其问吴聪成为何不听电话，吴聪成后来说不买车了，算吴聪成违约，定金由车行没收，称这是行规。后辩称不记得自己有无收该笔定金，可能是交给车行了，也可能是其与陈学良平分了。24.被告人刘某豪的供述与辩解，主要内容：姚某芳带刘某豪去吴聪成家踩点，并让刘某豪去追债，还让刘某豪多带几个人去壮大声势，并称是公司催收部的豪哥，好让对方害怕。刘某豪带着邹某明、冯某海一起去吴聪成家以剪电线、淋红油、放鞭炮等方式（共2次）追债。在面对吴聪成老婆追问其老板为何人时，其称其老板是叶少强。后吴聪成向其转账4692元，其从中转给姚某芳3220元。25.被告人邹某明、冯某海的供述与辩解，主要内容：二人与刘某豪向吴聪成进行多次催收。其中两次淋红油、放鞭炮、剪电线、第四次被公安机关抓获。每淋一次淋完红油后刘某豪给二人发放每人100元报酬，刘某豪说这是他公司给的报酬。26.被告人植某良的供述与辩解，主要内容：认为此事与其无关。（五）2017年7月22日，被告人姚某芳以投资“影子银行”平台获取高额收益为由，诱骗被害人黄海坚向被告人植某良借款2万元，口头约定月利息8%，在扣除砍头息0.16万元后黄海坚实收1.84万元。黄海坚后从借款中投资1万元到“影子银行”平台，在收取7天返利后，姚某芳称该平台倒闭，黄海坚投资的本金无法收回。2017年9月，被告人姚某芳诱称可先行垫资帮被害人黄海坚购买保险以申请保单贷款，贷款额度约有20万元。黄海坚同意，姚某芳遂以黄海坚名义购买了一份保费为0.585959万元的保单，后并未申请到贷款，姚某芳称黄海坚需向其归还保费0.51万元。2017年8月至同年10月期间，被害人黄海坚陆续向被告人植某良、姚某芳归还利息共计0.48万元，后无力偿还。2018年4月，姚某芳指使被告人刘某豪对黄海坚进行催收。后黄海坚通过刘某豪向植某良、姚某芳偿还2.51万元。经核算，被告人植某良、姚某芳诈骗被害人黄海坚所得共计1.15万元。认定上述犯罪事实的证据有：1.黄海坚的建设银行储蓄卡（6217****3329）的开户资料及交易流水,证实2017年7月22日植某良转入2万元；同日转出1万元至南粤银行（投资影子银行）；影子银行的投资返息7笔共计1559.52元。2.黄海坚及姚某芳、植某良、刘某豪的微信号、姚某芳的电话短号、黄海坚的微信转账记录截图及腾讯公司的微信账单，证实2017年7月22日转账砍头息1600元给姚某芳；2017年8月24日转账1600元利息给植某良；2017年9月25转账1600元利息给姚某芳；2017年10月2日转账600元利息给姚某芳；2017年10月25日转账1000元利息给姚某芳；2018年4月16日转账5100元给刘某豪。3.以黄海坚名义购买的人身保险合同，证实合同成立日为2017年9月19日，投保人黄海坚，首期保险费5850.59元。4.被害人黄海坚的陈述,主要内容：2017年7月份姚某芳推荐我投资“影子银行”，我说没有钱，姚某芳遂介绍我向植某良借款2万元，月息8分，扣除砍头息1600元后我实收18400元，我从中投资1万元到“影子银行”。该平台约十多天就倒闭了，钱拿不回来。我还了部分利息后没有钱再偿还利息，2017年12月姚某芳称可帮我购买保险来申请保单贷款，我同意后其帮我购买了一份5859.59元的保险，保费由他们先行垫付。之后我无力偿还欠款，刘某豪多次带人到我家中进行滋扰催收。经过商议后我归还了2万元借款及5859.59元保险费。辨认笔录及照片，证实黄海坚经混合照片辨认出周某振（在植某良公司帮植某良操作管理POS机的人）、姚某芳、刘某豪（阿豪）、植某良、邹某明（和阿豪多次到其家追债的人）。5.证人张秀梅（黄海坚妻子）的证言，主要内容：在2018年1月至2018年4月期间，我家被人上门拍门追过二次债，这二次上门追债均是在晚上23时至次日凌晨0时许的时间，另外用胶水、牙签塞门锁约有四次。我听黄海坚说在外面借了高利贷，因还不起高额利息，所以被人上门追债，至于是向谁借高利贷我不清楚。对方上门追债有恐吓、威胁过我要我帮黄海坚还清债务，并要求用我的社保去贷款帮黄海坚还债，并用胶水、牙签塞门锁的方式骚扰我家正常生活迫我们还债，但没有殴打我和我的家人。辨认笔录及照片，证实张秀梅经混合照片辨认出刘某豪就是2018年1月至4月期间上门以恐吓、威胁的方式进行追债、带头的男子。6.证人徐敬娣（黄海坚母亲）的证言，主要内容:2018年1月至4月期间晚上23时至次日凌晨0时许，被人上门拍门追过二次债，另外其住宅被胶水、牙签塞门锁约有三、四次。听儿媳张秀梅讲是三名男子来追债，因为这二次上门拍门追债时，我因害怕不敢出去看。我听张秀梅讲是因为我儿子黄海坚借高利贷，高额利息致使黄每坚还不起债务，所以对方才采用这样的方式催债。7.证人罗伟珍（黄海坚邻居）的证言，主要内容：2018年年初一天晚上，我当时在家做手工，突然听到对面黄海坚的楼道大约有几个人跑下楼梯的响声，我当时没有出去门口看是什么回事。隔了几分钟，就有警察过到我门口，拍门问我二座在哪里？我说在对面，并用手指向黄海坚的楼梯，之后警察就过去了。后我见到警察去到黄海坚家中了解情况就离开了。次日后我听邻居提到这是黄海坚借了别人的钱被人上门追债。因为黄海坚的母亲年老多病，二个小孩幼小，而那些上门追债人就专门选择晚上来追债，对其家人造成很大的影响。当时黄海坚被人上门追债期间，其母亲白天都关门不敢外出，可能是怕人报复。所以我觉得这些追债的人是黑社会，对社会危害很大。8.被告人刘某豪的供述与辩解，主要内容：帮姚某芳催收债务，提成为追到欠款的三分之一。成功向黄海坚催收，姚某芳给付了6000元提成。伙同姚某芳、邹某明、冯某海一起去到黄海坚家，拍门叫黄海坚，没有人反应，我就用502胶水喷到黄海坚家门的钥匙孔上，让他不能使用钥匙开门，随后我们就离开了。9.被告人邹某明的供述与辩解，主要内容：2018年4月，其伙同刘某豪、冯某海三人去向阿坚追债。第一次没有等到阿坚；第二次堵门锁；第三次找阿坚谈；第四次收到钱。催收过程中有要求黄海坚老婆交出户口本，是刘某豪去跟对方谈的。获利方面：去吴聪成家催收刘某豪每人给300元报酬，去黄海坚家催收每人给100元报酬，因催收被行政拘留时练雪芬每人补偿1500元并称是公司给付的补偿款。听刘某豪说他每帮公司收一笔欠款，公司都提成3000元给刘某豪。10.被告人冯某海的供述与辩解，主要内容：其伙同刘某豪、邹某明向黄海坚追数共三次，第一次与第三次均没有使用暴力，第二次用牙签和502胶水塞门洞；有向黄海坚老婆追债时拿过其家的户口本。11.被告人姚某芳的供述与辩解，主要内容：2017年5月左右，植某良借2万元给姚某芳，姚某芳以其名义转借给黄海坚，月息8分，先收取砍头息1600元，约过了半年，黄海坚还了两、三个月利息后没钱还，我们协商还本金就可以了，后来黄海坚也还了本金2万给我，是在2017年10月刘某豪帮我追回来的，我让刘某豪以公司催收部的名义向黄海坚追债，刘某豪成功追债后从中收取了三分之一即6000元。12.被告人植某良的供述与辩解，主要内容：拒不供认，辩称认识黄海坚，知道其是姚某芳朋友，见过一两次，但其和黄海坚无经济上的往来。（六）被告人姚某芳以零首付为由诱骗被害人黄金昌贷款购买了一辆现代牌小汽车，车贷办下来后黄金昌才发现每月需偿还高额车贷，因资金周转需要经姚某芳介绍向被告人植某良借款。2017年2月，被害人黄金昌向被告人植某良、姚某芳借款1万元，口头约定月利息5%，在扣除砍头息0.05万元后黄金昌实收0.95万元。为偿还高额利息，2017年5月，黄金昌向植某良借款2万元，口头约定月利息5%，扣除砍头息0.1万元和偿还前次借款本金1万元后黄金昌实收0.9万元。2017年8月，黄金昌向植某良借款5万元，口头约定月利息5%，扣除砍头息0.25万元和偿还前次借款本金2万元后黄金昌实收2.75万元。2017年10月，黄金昌向植某良借款，植某良以被告人李某荣的名义借款3万元给黄金昌，姚某芳作为担保，口头约定月利息5%，黄金昌实收3万元。2017年11月，被告人植某良向被害人黄金昌称之前欠款未还的本息已达12万元，且该笔债务已转由被告人李某荣接手。植某良指使李某荣以李某荣的名义与黄金昌签订一张12万元的借条并通过银行走账，同时植某良单方宣称借款月利息已由5%提高至6%。之后，被害人黄金昌归还部分利息后无力偿还高息，2018年3月，被告人姚某芳遂介绍黄金昌向被告人刘某豪借款3万元，口头约定月利息10%，扣除砍头息0.3万元及支付0.05万元手续费给姚某芳，黄金昌实收2.65万元，后用于偿还向植某良、姚某芳的借款利息。2018年5月，被害人黄金昌为筹集欠款利息遂将其名下的一辆现代牌小汽车抵押给被告人植某良借款3万元，后植某良将该车出租并收取租金归为己有。2018年7月，被告人植某良称被害人黄金昌与被告人李某荣签订的12万元借条合同已到期，现该笔债务由其本人重新接手，遂与黄金昌重新签订一份12万元的借条并通过银行走账。2019年2月植某良向黄金昌称其期间未还的借款利息已达2.5万元，遂让黄金昌签订一张2.5万元的借款合同，黄金昌实际未收到该笔借款。2019年5月，被告人植某良隐瞒被害人黄金昌已归还部分利息的事实，以虚高的借条向四会市人民法院提起虚假民事诉讼，请求判令黄金昌归还本金15万元及利息2万元。后双方达成调解，黄金昌同意需向植某良偿还本息共计17万元。2019年6月，植某良向四会市人民法院申请强制执行。经核算，被害人黄金昌在借款期间共向被告人植某良偿还利息4.4328万元，向被告人李某荣偿还利息3.6万元，支付给被告人姚某芳0.05万元。被告人植某良、李某荣、姚某芳诈骗被害人黄金昌既遂所得共计0.4828万元，未遂17万元。认定上述犯罪事实的证据有：1.工商银行提供的黄金昌的借记卡账户（6212********）明细清单1份、农业银行提供的黄金昌（6228****7572）的交易流水62份，反映黄金昌与植某良、李某荣、姚某芳的资金往来，证实黄金昌与植某良、李某荣借款及走账的事实。2.植某良民事起诉黄金昌的民事诉讼资料：受理案件通知书1份及调解笔录1份、民事调解书1份、执行通知书1份，证实调解笔录时间：2019年5月14日；调解内容：黄金昌确认欠植某良本息共计17万，承诺于2019年5月25日前一次性还清；2019年6月，植某良向四会市人民法院申请强制执行。3.公安机关恢复植某良与李某荣关于向黄金昌实施诈骗、催收及植某良帮李某荣办理贷款购车的微信聊天记录，证实李某荣向黄金昌发的微信恐吓信息主要是植某良编辑后转发给李某荣的。4.扣押决定书、扣押清单、接受证据清单，证实公安机关于2019年11月19日扣押了证人刘丽勤提供的现代轿车一辆及行驶证一本（所有人为黄金昌）、汽车租赁合同一份（日期：2019年3月29日）、刘丽勤与植某良的微信聊天及转账记录，证实黄金昌将小汽车抵押给植某良后，植某良将该车出租并收取租金。5.居民死亡医学证明书、遗体火化证，证实黄金昌于2020年2月27日死亡，于同月28日火化。6.被害人黄金昌的陈述,主要内容：我因为做生意需要资金周转，2017年2月10日经姚某芳介绍向植某良借款1万元，月息5分，扣除砍头息后实收9500元，后还了三个月利息1500元。2017年5月，我再次向植某良借款2万元并签订借据，月息5分，随后我把之前借的1万元还了，再减去头一个月的利息1000元。2017年6月左右经姚某芳介绍我购买了一部现代小汽车，当车贷下来后才发现自己供不起。到了2017年8月，我还了利息2000元后没钱供车和还借款，我再次向植某良借款5万元，月息5分，扣除砍头息2500元和还上次欠的本金2万元，实际到手2.75万元。2017年10月初，我因没钱还利息和本金，将车抵押给植某良并向其再借3万元，口头约定4分月息并签订抵押合同。2017年10月18日，我再次向植某良借钱，其以李某荣的名义借款3万元给我，姚某芳作为担保人。2017年11月13日，植某良将债务转移给李某荣，由我与李某荣签订12万元借款合同并通过银行走账，月息6分，期间我共交了4个月的利息给李某荣。2018年3月，由于要还利息和供车，我经姚某芳介绍向刘某豪借款3万元，月息10分并签订一份借款合同，扣除砍头息3000元及手续费500元，我实际到手2.65万元，之后我按时将本金和利息还给了刘某豪。直到2018年7月，我与李某荣签订的合同到期，债务由植某良重新接手，遂与植某良重新签订12万元借条及3万元车辆抵押合同并通过银行走账。2019年2月，植某良与我签订2.5万元借条，其称是欠的利息合计，没有走账。直到2019年5月份，植某良去法院起诉我，后来经过协商我同意向其还款17万元。辨认笔录及照片，证实黄金昌经混合照片辨认出植某良、姚某芳、李某荣（“开心”荣哥）、刘某豪；对其本人、植某良、“开心”荣哥、姚某芳、豪哥的微信资料进行辨认；对其偿还利息给李某荣的转账记录截图进行辨认（5期计36000元）；对其与植某良在法院调解后向植某良微信转账归还利息的还款记录截图进行辨认（共计：44828元）；对其偿还利息给刘某豪的转账记录截图进行辨认(2期共6000元)；对植某良在其公司利用农行卡走账的记录进行辨认；对姚某芳帮其办理的六张银行信用卡复印件进行辨认；对其和植某良走账时签订的借款合同进行辨认；对其和植某良走账时签订的车辆抵押合同进行辨认；对李某荣发送恐吓性短信及微信聊天的截图进行辨认（李某荣发送给黄金昌的微信催收内容与植某良发给李某荣的基本一致）；对其房产及车辆的照片进行辨认。7.证人王春连（黄金昌妻子）的证言,主要内容：反映黄金昌因向植某良、姚某芳、李某荣等人高息借贷受到严重的心理强制，后于2020年3月病亡。8.证人刘丽勤（向植某良租用黄金昌抵押的车辆）的证言,主要内容：证实自2019年3月起，植某良将黄金昌抵押的小汽车租赁给刘丽勤，押金5000元，月租金3000元，刘丽勤共支付了8个月租金共计24000元给植某良。辨认笔录及照片，证实刘丽勤经混合照片辨认出钟某莲、植某良、张某航（阿航）；对植某良汽车租赁合同复印件进行辨认；对其本人驾驶的小汽车行驶证复印件进行辨认；对其与植某良微信聊天记录截图进行辨认；对植某良微信账号进行辨认；对其与植某良微信转账记录进行辨认。9.被告人植某良的供述与辩解，主要内容：有借款给黄金昌，只收取24%的年利息，期间无催收。让黄金昌签的每一张借条都是真实的；在帮李某荣做流水时，刚好有一笔钱转至李某荣银行账户，黄金昌刚好要借款，就用李某荣名义转给黄金昌，顺势也以李某荣名义与黄金昌签订借款合同并让李某荣催收。10.被告人姚某芳的供述与辩解，主要内容：供述在2017年10月18日，曾借款3万元给黄金昌，其中植某良出资9900元，伦保财出资22500元，以8分息计算，几个月后黄金昌又向其借款2万元；其曾在2017年以做担保人的方式介绍黄金昌向植某良借款，而其也在2017年期间在刘某豪处借款3万元，后把钱再借给黄金昌，并介绍黄金昌零元购车。11.被告人李某荣的供述与辩解，主要内容：其受植某良指挥伙同姚某芳两人到四会市****新世纪美宜佳门口，叫黄金昌签订了一份12万元的借款协议，后植某良通过网银操作用李某荣的工行账号转账了12万元给黄金昌。植某良把该笔借款的催收交给李某荣。从2017年12月至2018年7月，其受植某良指使，多次通过电话、微信、短信对黄金昌以“不还钱就上门，搞出什么事也不好说”，并发送黄金昌家中房屋及汽车照片进行恐吓，迫使黄金昌交纳每月7200元的利息。而每期的利息收到后，其再转账给植某良。（七）2016年3月，被害人黄洁虹因资金周转需要向被告人植某良、周某振借款3万元，口头约定月利息8%，扣除砍头息0.24万元后黄洁虹实收2.76万元。2016年5月，黄洁虹向植某良借款5万，口头约定月利息8%，扣除砍头息0.4万元后黄洁虹实收4.6万元。植某良后建议将该两笔借款合计重新签一张本金为8万元的借款合同，口头约定月利息仍为8%，并称需要收取黄洁虹名下位于四会市海伦堡小区的不动产权证件、购房发票并到其该处房产查看，黄洁虹同意。2016年9月，黄洁虹向植某良借款7万，口头约定月利息8%，扣除该笔借款砍头息0.56万元及之前8万元借款的当月利息0.64万元后，黄洁虹实收5.8万元。2017年5月，被告人植某良以被害人黄洁虹本息欠款已达16.6万元为由，让黄洁虹签订一张本金虚高至16.6万元的借条并通过银行走账。期间被害人黄洁虹陆续归还利息共计8.24万元后无力偿还，被告人植某良遂指使被告人李某洪对黄洁虹进行催收。2017年8月4日，黄洁虹通过李某洪向植某良归还16.6万元。经核算，被告人植某良、周某振诈骗被害人黄洁虹所得共计12.32万元。认定上述犯罪事实的证据有：1.黄洁虹的广发银行（6214****0189、9550****0288）、农业银行（6228****2618）的开户资料及交易流水,证实黄洁虹与植某良、周某振的资金往来情况。2.借款协议3份、借款合同1份、收据3份、担保承诺书1份，证实黄洁虹与周某振于2016年3月20日签订了3万元的借款协议，与植某良于2016年9月19日签订了7万元的借款协议、收据及吴婉敏签订的担保承诺书，与植某良于2016年5月20日签订了8万元的借款协议及收据，与植某良于2017年5月15日签订了16.6万元借款合同及收据。3.黄洁虹以微信转账的方式偿还植某良利息的转账记录截图，证实黄洁虹共偿还了利息82400元给植某良。4.黄洁虹男友熊世庭以微信转账的方式偿还植某良利息的转账记录截图，证实黄洁虹偿还了16.6万元给植某良。5.购房合同及发票，证实黄洁虹将其四会市东城区*********商品房买卖合同（合同编号:15120337）一份及发票两份的原件交给植某良作抵押。6.不动产登记资料查询结果证明2份，证实黄洁虹为偿还植某良等人的债务，将房屋转让给他人。7.被害人黄洁虹的陈述，主要内容：因为做生意急需用钱周转，我于2016年3月20日向植某良、周某振借3万元，月息8分，扣除砍头息2400元后我实收2.76万元。2016年5月20日我再次向植某良借5万元，月息8分，扣除砍头息4000元后我实收4.6万元，并通过银行走账重新签订一份8万元的借款合同，其称按照公司规定要到我家查看并要求我交出购房合同原件和购房发票。2019年9月19日，我再次向植某良借7万元，月息8分，扣除之前8万元借款的6400元利息及本次7万元的砍头息5600元后，我实收5.8万元。到了2016年10月左右，我无法偿还高额利息，植某良就通过一名男子对我进行电话恐吓催债，我出于害怕于2017年5月15日找到植某良协商解决，并按照他的要求重新签订一份16.6万元、年利率24%的借款合同，后我和我男朋友筹够钱归还了16.6万元借款。辨认笔录及照片，证实黄洁虹经混合照片辨认出植某良。8.证人黄振聪（黄洁虹卖房的中介）的证言，主要内容：黄洁虹曾通过我们四会市********出售过一套位于四会市******金凯盛.誉城誉海湾的一套房屋。黄洁虹当时应该是开价76万元的，但成交时是73万元，交易的全过程都是黄洁虹委托她的男性朋友去跟进，买家的购房定金却是直接打入黄洁虹的个人账户。房屋买卖合同都是黄洁虹的男性朋友代签名的，而事后才找黄洁虹回来补签名的。当时黄洁虹是急于要出售该房屋的，事后我了解到黄洁虹急于卖楼的原因是黄洁虹在外面有欠债，要急于出售房屋抵债。9.证人冯淑婷（购买黄洁虹房屋的人）的证言，主要内容：我向黄洁虹购买的房子位于四会市********************，该房子是在我和黄洁虹办完房子过户手续后才将使用权交给我的。我向她购买房子的时候曾听她说过她急钱用，她当时跟我说是她生意扩张的需要，但具体实际情况我不清楚。我购买黄洁虹的房子是正常的市场价格。我一共分三笔支付给黄洁虹的，是通过银行转账至黄洁虹名下银行卡的。10.被告人植某良的供述与辩解，主要内容：辩称与黄洁虹约定借款利率为月利息2%，因黄洁虹一直未还清借款，遂让李某洪帮忙催收。后经过双方协商达成一致意见，黄洁虹还清了借款。11.被告人李某洪的供述与辩解，主要内容：供述分别向谢翠婷、吴婉敏、黄洁虹、马家强等人追过债；向谢翠婷、吴婉敏、黄洁虹追债的报酬，植某良跟我说这三个人的欠债，你先把他们的钱追回来先，到时给你5万元，而我事实上也成功帮植某良追回谢翠婷的几十万元以及黄洁虹的十六万欠款，而吴婉敏好像是欠了十五万左右的，只追回来四五万元左右。我与李某文多次打电话给黄洁虹，并在黄洁虹筹好钱后，相约一起在四会一酒店喝早茶，让与黄洁虹一起来的男子操作手机网银将十六万元欠植某良的钱还清了。12.被告人李某文的供述与辩解，主要内容：向一名女子黄洁虹催收一次，2017年6、7月份，追收完幼儿园那名女子债后大概过了半个月，李某洪搭我过四会，在龙凤大酒店饮茶，然后李某洪就约了一名女子和一名男子过来，在他们的聊天中，我知道该名女子欠植某良款大概10万元，李某洪是过来帮植某良追债的，这次对方是来还钱的，李某洪将借据给那名男子看后，便给了个账号该名女子，该名女子就在手机上操作，我去完厕所后他们已经完成转账还款了，李某洪就将借据还给他们了，然后那名女子就当场撕烂了借据后离开。（八）2015年2月，被害人罗家仪因资金周转需要向被告人植某良借款0.1万元，口头约定月利息10%，罗家仪现已还清该笔借款。2015年3月，罗家仪向植某良借款0.6万元，口头约定月利息10%，扣除砍头息0.06万元后罗家仪实收0.54万元。2016年4月8日，罗家仪向植某良借款1万元，口头约定月利息10%，扣除砍头息0.1万元后罗家仪实收0.9万元。后罗家仪无力偿还高息，植某良遂介绍其向被告人周某振借款用于偿还向植某良的借款利息。2016年9月，罗家仪向周某振借款2万元，口头约定月利息10%，扣除砍头息和手续费后罗家仪实收1.7866万元。期间罗家仪陆续归还利息共计5.7725万元后无力偿还。2017年6月，植某良、周某振让罗家仪签订一张本金虚高至3.6万元的借款合同并通过银行走账。2017年8月4日，周某振隐瞒罗家仪已归还部分利息的事实，以虚高的借条向四会市人民法院提起虚假民事诉讼，请求判令罗家仪归还本金3.6万元及相应利息。后双方达成调解，罗家仪向植某良、周某振归还本金3.6万元、利息0.084万元及支付诉讼费0.0361万元。经核算，被告人植某良、周某振诈骗被害人罗家仪所得共计6.266万元。认定上述犯罪事实的证据有：1.罗家仪的工商银行（6222****6489及6222****4408）、建设银行（6217****4786）、农业银行（6228****4975）、邮政银行（6217****1943）的交易流水，反映罗家仪与植某良、周某振的资金往来，证实罗家仪与植某良、周某振借款及走账、还利息及养卡的事实。2.罗家仪的微信与支付宝转账截图一组，证实罗家仪从2016年3月11日起有转账给植某良、周某振，共计57725元。3.（2017）粤1284民初1814号民事调解书及民事诉讼资料，证实周某振于2017年8月4日向四会市人民法院提起民事诉讼，请求判令罗家仪清偿所欠的本金及利息，之后于2017年9月12日在法院主持下双方达成调解协议，罗家仪还清欠款36000元及利息8040元和诉讼费361元。4.婚姻登记资料,证实罗家仪与莫国彬于2013年6月6日登记结婚，于2017年9月25日办理离婚。5.被害人罗家仪的陈述，主要内容：2015年2月份，我因没钱用想借钱，就通过微信朋友圈发布的“小额借贷”信息联系对方找到实得通讯设备经营部，向植某良借款0.1万元，月息10分，扣除砍头息后我实收900元，并按照他的要求上传我的个人手机的通讯录人员资料。2015年3月11日，我再次向植某良借款6000元，月息10分，扣除砍头息后我实收5400元。2016年4月8日，我又再次向植某良借款1万元，月息10分，扣除砍头息后我实收9000元。后通过植某良介绍向周某振借款2万元，月息10分，扣除砍头息等费用后我实收1.7866万元。我陆续还了部分利息后实在还不起了，植某良和周某振就通过我的通讯录资料电话恐吓我和我家人逼迫我还钱。我迫于无奈去到他们的档口签订一份金额为3.6万元的借款合同及收据。后周某振拿着这份借款合同及收据资料到法院起诉我还款，经过法庭调解后我还清了欠款。辨认笔录及照片，证实罗家仪经混合照片辨认出周某振、植某良；对其户籍资料进行辨认；对其使用过还高利贷款银行卡及给人“养卡”的信用卡资料进行辨认；对植某良及周某振逼她写下的借款合同进行辨认；对植某良及周某振逼她写下现金收据资料进行辨认；对其本人微信号、支付宝资料进行辨认。6.证人罗荣耀（罗家仪哥哥）的证言，主要内容：罗家仪被植某良实施诈骗并被其讨债。我和植某良有过通话联系以及见过三次面，据我所知道他就是从事借贷的工作。期间我接到一个陌生男子的电话，对方说罗家仪老是逃避并问我现在是不是借了钱不用还？我就是说钱不是我借的。对方就说：“如果不还钱的，我就找人搞掂罗家仪，等我找到罗家仪的话，你就等着给她收尸！”我说虽然是欠钱，你们不用打电话骚扰我们吧，又喊打喊杀的，你们是想我们家破人亡吗？植某良就说我们的做事方式一直都是这样，如果你们不还钱我们就打电话骚扰你们，再不还就上门找你们追钱，还有就是贴大报、泼红油，我们一直都是这样的，如果再不还的话我们还会有下一步的行动，我们也会叫人去做事。我理解植某良说的下一步行动和叫人做事的意思就是最后就会直接威胁到我们的人身安全。罗家仪也有说过植某良对她说过他会找人骚扰她家人，以及要贴大报、泼红油等，另外罗家仪也说她整天提心吊胆，有一段时间罗家仪也不敢回我们家和他丈夫家，她说曾经被人跟踪过，害怕有人会伤害家里人，最怕就是伤害她儿子，还说因此事还特意给她儿子买了一份保险，另外最大的影响是直接导致了她和莫国彬的婚姻破裂，离婚了。辨认笔录及照片，证实罗荣耀经混合照片辨认出植某良（骚扰、恐吓、威胁我们的男子）、周某振（到法院起诉罗家仪的男子）。7.证人莫国彬（罗家仪前夫）的证言，主要内容：有一名自称姓林的女子给我打电话说罗家仪欠了她老板36000元没有还，让我和罗家仪快点还钱。对方那名姓林的女子就说他老板是周某振。后来该名姓林的女子又打了两次电话过来，都是催我和罗家仪快点还钱的。有一次该名林姓女子给我打电话说，如果我和罗家仪再不还钱，他老板周某振就会去法院起诉我和罗家仪。到了2017年8月份，罗家仪就收到了四会市人民法院的传票，是周某振去法院起诉的。后来我和我妻子就因此事吵了起来，最后我们就去办理了离婚手续。当时是我和罗家仪一起去到四会市人民法院江谷法庭应诉的，后通过法庭调解达成了协议，调解结果为罗家仪向周某振支付本金和利息，每月的利息是按照2%计算。当时我记得我微信转给罗家仪840元，罗家仪收到后在通过微信转给周某振。当时法院调解书上确认罗家仪欠周某振36000元，月息为2分，利息总共为8040元，分10期偿还给周某振。其中第一期利息我已经当庭微信转给罗家仪，再由罗家仪微信转给周某振了。我在陪罗家仪去江谷法庭应诉的时候，周某振也是在场的。植某良是周某振的老板，因为当时在公司的时候周某振有当着植某良的面说罗家仪向他借的钱实际上是他老板植某良的，现在急用钱，所以要我们催罗家仪快点还钱，当时植某良也有听到的。辨认笔录及照片，证实莫国彬经混合照片辨认出周振宇、植某良。8.被告人周某振的供述与辨解，主要内容：2016年其经过植某良介绍借款2万元给罗家仪，当时约定月息10分，先收取砍头息2000多元，后通过银行转账给了罗家仪。到了2017年6月份，因罗家仪一直未能归还利息，其叫罗家仪到公司重新签订了一份36000元的借款合同，其当时还给了罗家仪3000元的现金，虚增部份为利息转为本金，后来到了2017年8月，其向四会市人民法院提起了民事诉讼。后来罗家仪也还清了钱。期间无对罗家仪等人进行恐吓。9.被告人植某良的供述与辨解，主要内容：拒不供认，辩称此事记不清楚了。（九）自2014年10月起，被害人吴婉敏因资金周转向被告人植某良借款3万元，口头约定月利息8%，扣除砍头息和手续费后吴婉敏实收2.7445万元。后吴婉敏多次向植某良借款，并陆续归还部分利息，截至2017年2月吴婉敏共向植某良归还利息2.486888万元。2017年5月，植某良称吴婉敏欠款本息已达20万元，并以公司走流程为由让吴婉敏签订一份20万元的借款合同并通过银行走账。吴婉敏无力偿还，植某良称其债务已交由肇庆公司处理。植某良遂指使被告人李某洪对吴婉敏及其家人进行催收。2017年6月至同年11月期间，被害人吴婉敏迫于威胁通过李某洪向植某良偿还利息共计5.1万元。2018年2月，植某良隐瞒吴婉敏已归还部分利息的事实，以虚高的借条向四会市人民法院提起虚假民事诉讼，请求判令吴婉敏归还本金20万元及相应利息，法院判令植某良胜诉，吴婉敏至今无力偿还。2018年8月，植某良等人向四会市人民法院申请强制执行拖走一辆吴婉敏名下的由其前夫廖志锋使用的福特牌小汽车，廖志锋向植某良支付3万元赎回该车。经核算，被告人植某良诈骗被害人吴婉敏未遂11.642388万元。认定上述犯罪事实的证据有：1.吴婉敏的农业银行账户（6228********）的交易明细,证实吴婉敏与植某良的资金往来情况。2.吴婉敏微信转给植某良的转账流水,证实吴婉敏自2016年1月11日至2017年2月3日共向植某良归还利息共24868.88元。3.廖志锋微信转给植某良3万元的转账记录截图,证实吴婉敏前夫廖志锋于2018年8月8日微信转账3万元给植某良。4.吴婉敏与植某良的聊天记录截图,证实植某良于2016年11月26日向吴婉敏催收还款1万元，强调超一天罚200元。5.借款合同及收据,证实吴婉敏于2017年4月24日与植某良签订20万元的借款合同，年利率24%，植某良于同日银行转20万元给吴婉敏后完成走账，吴婉敏于同日出具了收款收据。6.(2018)粤1284民初671号民事判决书及民事诉讼资料,证实植某良于2018年2月26日向法院提起民事诉讼，四会市人民法院于2018年4月16日作出民事判决，判令吴婉敏支付本金20万元及利息，并承担诉讼费2150元。7.婚姻登记资料,证实吴婉敏与廖志锋于2013年8月23日登记结婚，于2019年3月15日办理离婚。8.车辆登记信息,证实粤H*****福特小汽车于2016年1月22日登记注册，所有人是吴婉敏，该车于2018年8月27日由吴婉敏转移登记至廖群英名下。9.被害人吴婉敏的陈述,主要内容：我因经济周转需要，自2014年4月份起向植某良多次借款。因时间久远且借款次数太多，无法根据银行流水辨认出哪些是借款。植某良通过扣除砍头息后再转余下款项、按照借款合同金额转账但到账后即要求我转回砍头息、代还信用卡欠款收取3%-5%的手续费、代还信用卡充当借款收取8%的高息等方式对我进行套路。2017年4月24日，植某良称我所欠本金及未还利息已达20万元，要求我重新签订一份20万元月息2分的借款合同，但实际要求我支付月息8分。到了2017年5月，我没钱还利息了，就有一名男子（经辨认为李某洪）对我及我家人进行恐吓催收，后我陆续支付给其5.1万元利息。2018年4月，植某良拿着重新写的借款合同资料到法院起诉我，最后我败诉被迫归还借款资料上写明的本金及利息。后来我听我前夫讲，植某良带人及法院工作人员等到我前夫单位拖走我前夫的小轿车，后我前夫向植某良支付了3万元赎回车辆。辨认笔录及照片，证实吴婉敏经混合照片辨认出植某良、李某洪。10.证人廖志锋（吴婉敏前夫）的证言，主要内容：证实植某良等人通过向吴婉敏前夫、哥哥、父母等人发送骚扰信息（每天500-600条）、骚扰电话、到家中拍门、在小区张贴吴婉敏个人信息并称欠债不还等字报来催债，并到廖志锋单位拖车，后廖志锋被迫支付了3万元赎车。11.证人罗水群（吴婉敏前夫的母亲）的证言，主要内容：我知道吴婉敏欠别人钱，因为在2018年和2019年期间有人到我家上门找吴婉敏追债，我才知道吴婉敏在外面欠别人钱。我只知道对方每次上门都有二、三个男子，他们年约都是20至30岁，我不认识他们，因为每次对方上门追债我心里都感到十分害怕，也不敢正视对方，所以没有留意这三、四次上门追债的男子是否都是同一伙人。对方大约上我家中追债约三、四次，他们每次过来都十分大力拍门，但在语言上是没有恐吓、威胁我的，他们也没有对我的财物进行毁坏。12.证人薛志明、罗成波、黄智雯（吴婉敏前夫廖志锋的同事）的证言，主要内容：均反映吴婉敏前夫廖志锋被人上门追债并被法院强制执行拖走其使用的一辆小汽车后，精神上就患上了抑郁症，长期失眠，要到广州的医院就诊吃药，意志消沉，经常出错，工作状态大受影响，办公室电话不敢接，开会时私人手机经常有电话打入，其也只敢偷偷到走廊接听。单位有同事因怀疑其生活作风有问题而疏远他。13.证人姚顺刚（吴婉敏小区保安）的证言，主要内容：大概2018年9月份左右，当时我在小区业主微信群里面看见有的业主发了一张图片上来群里，图片的内容是在我们翡翠山河小区7座楼下的一台饮水机上被贴了一张A4纸，纸上的内容大概就是小区里某业主被人追讨欠债，记得是没有张贴业主的照片，就写了一些文字，后来那张A4纸不知道被谁撕毁了，业主群里面议论是一名女业主欠债被人追债。14.证人黎志瑜（翡翠山河物业部副经理）的证言，主要内容：两三年前翡翠山河8座3楼一业主家门口及电梯出入库被人张贴对一名妇女催债的大字报，该名被催债的妇女经查不是其服务的业主（被害人吴婉敏离婚前是居住在翡翠山河8座201号），后物业部将该大字报清除。15.被告人张某航的供述与辩解，主要内容：2018年8月份，植某良在群内叫我和张永强、周某振去到四会市******看住车，后法院强制执行拖走了一辆白色福特小汽车，张永强将车开回植某良盈峰国际楼下的车库。16.被告人周某振的供述与辩解，主要内容：吴姓客户欠植某良个人借款，无力偿还，后植某良在“四人帮”微信群发布消息，群内有植某良、周某振、张某航、张永强，让周某振和张某航去疾控中心看住车，植某良后与法院工作人员到场将车拖走停至盈峰国际地下车库。后来植某良告诉其吴姓客户还了部分钱，所以植某良就同意将车发还给他。之后在盈峰国际的停车场植某良的车位再也没有看见这台车了。辨认笔录及照片，证实周某振对“四人帮”微信的群聊天进行辨认。17.被告人李某洪的供述与辩解，主要内容：2017年6月份左右，植某良预先带我和李某文去吴婉敏家踩点，我在电话里跟吴婉敏声称我是植某良公司的人，现在你欠植某良的钱，公司派我来追收，以后欠款由我来跟，还问她什么时候能还，还威胁吴婉敏说要去她老公单位闹，后来确实也去她老公单位找到她老公。迫于压力，吴婉敏在2017年6月份至7月份的时候陆陆续续分好几笔微信及支付宝转账转了4.5万元给我，我收到钱后就立即转给植某良，但后来吴婉敏的手机关机，我就跟植某良汇报，植某良就说算了并叫我不要追了，到时会去法院起诉吴婉敏，之后我就没有再理这件事情。18.被告人李某文的供述与辩解，主要内容：向吴婉敏催收过两次，一次找吴婉敏，其在车外抽烟，李某洪跟吴婉敏谈还钱；另一次找吴婉敏丈夫，也是由李某洪跟对方谈，其没有说话。（十）2018年12月，被害人姚凤祥因急需资金准备出售其名下位于盈锋国际十座115、116号两套房产，被告人植某良、张某航、钟某莲和案犯张永强等人获悉后，协商通过购房的形式诈骗姚凤祥的钱财。随后，植某良等人与姚凤祥协商购房事宜，利用姚凤祥急需资金的心理故意压低房价，并虚构无息贷款的条件诱骗姚凤祥签订借款合同用于偿还其之前的银行“生意红人”贷款以及房屋按揭贷款。姚凤祥信以为真遂与植某良等人签订一份37.1万元的借款合同，植某良等人转账37.1万元给姚凤祥后，张某航即操作姚凤祥手机银行转走了2.1万元作为37.1万元借款的砍头息。后在姚凤祥房产过户缴纳契税过程中，植某良、张某航共实际缴纳契税2.7万元却对姚凤祥谎称缴纳了4.5万元，后张某航向姚凤祥退还0.45万元。经核算，被告人植某良、张某航、钟某莲诈骗被害人姚凤祥所得共计3.45万元。认定上述犯罪事实的证据有：1.姚凤祥的广发银行（6214****0043）对账单一份、姚凤祥的手机银行交易截图一组，证实植某良、张某航等人共转入112.77万元；于2018年12月12日转出1200元给周某振、转出21000元给张某航；于2018年12月13日转出30000元给周某振。2.不动产登记查询,反映过户的情况,证实姚凤祥于2011年购买四会市*******************、115号房产，现状态显示已注销；张某航、植某良、陈洁敏于2018年12月分别购买上述房产，无抵押。3.借款合同三份（两份内容一样53万元，一份37.1万元）,53万元收据一份，证实植某良、张某航等人通过借款的形式对姚凤祥实施诈骗。4.姚凤祥与张某航微信聊天记录截图一组,证实姚凤祥向张某航表示希望能拿回身份证以去考科目一，遭到张某航的拒绝。张某航、姚凤祥对微信截图进行了辨认。5.姚煜晨对张某航、张强、植某良、钟某莲微信界面截图所作的辨认；对其和方梅英做保证人于2018年12月13日签订53万元、于2018年12月12日签订37.1万元的四份合同进行了辨认。6.“白莲教雄起”微信群的聊天记录截图,内容为讨论购买姚凤祥房子的价格、如何压低房价、制作假合同欺骗姚凤祥留下真合同以便于以后对姚凤祥提起民事诉讼用等，该微信聊天截图分别经植某良、张某航、钟某莲及案犯张永强进行了辨认。7.被害人姚凤祥的陈述,主要内容：我因为生意原因，半年的房屋按揭贷款没有供，加上早前借下广发银行的生意红人商业贷款309728.44元，因此想卖掉我名下位于盈锋国际十座116号和115号两套房子。钟某莲、植某良、张某航还有张某航的堂哥获悉后一起上来看了几次房，提出以120万元，包含过户税费等费用的价格购买两间房子，我当时极不情愿但又急于用钱就答应了。之后张某航让我和我家人签订一张金额为37.1万元的借据，并称这是公司规定，借款合同只是形式，用来应付公司那边的，到时候不用还钱的，我就相信了张某航说的话便签订了。植某良转给我37.1万元后张某航操作我的手机还了我的生意红人商业贷款及利息。之后张某航以支付我购房款的名义，强迫我向他们借2.12万元，张某航又操作我的手机转走了2.1万元，并声称是37.1万元和2.12万元借据的第一期利息。之后张某航拿了一张金额大约是53万多元的借据让我和我家人签订，并声称签了他们才付钱给银行还按揭贷款赎证，我拒绝后他们就强迫我说，不签就把3.71万元和2.1万元借款立刻还给他们，我没有办法只好和家人又签了借款合同。之后对账的时候，张某航就说房子的过户费契税为4.5万元，我提出异议后张某航私自转账了4500元给我作为补偿，我不知道植某良是否真的支付了4.5万元的过户契税费用。辨认笔录及照片，证实姚凤祥经混合照片辨认出张某航、植某良、钟某莲及案犯张永强（张某航堂哥）。8.证人方梅英（姚凤祥前妻）的证言，主要内容：姚凤祥把房子卖给何人我不知道，我只记得是两名男子，一个姓植的，一个是姓张的。之前都是我前夫姚凤祥和姓植及姓张的男子谈的，好像是120万元，姚凤祥因为生意原因，欠了银行很多钱，所以需要卖掉房子还债。我记得是先签订了借款协议，最后到了去行政服务中心过户的时候才签订购房合同的。因为姓植的和姓张的都说是公司的规定，还说没有公司他们哪来的钱买我们的房子，但是具体他们所说的公司是什么公司我就不知道了。我记得借款协议是6张，都是在姚凤祥盈峰国际的家里面签的。当时姓植的和姓张的男子、钟某莲等人都在场，而且是姓植的男子拿出了借据给我和我儿子签名，但借款人和借款金额那里是还没有填写的，因为姓植的说不知道需要多少钱还姚凤祥的银行贷款，所以借款金额就没有填。我签写借据时已经和姚凤祥离婚了，当时姓植的和姓张的就说我签名了他们才有保障，所以还是要我签名。最后姚凤祥就说不想卖了，然后姓植的和姓张的就叫他还钱，但是姚凤祥没有钱还，后来只好把房子卖了。辨认笔录及照片，证实方梅英经混合照片辨认出植某良（姓植的男子）、张永强（和姓张的男子一起来看房的男子）、张某航（姓张的男子）、钟某莲。9.证人姚煜晨（姚凤祥儿子）的证言，主要内容：我是过来反映我和父亲姚凤祥被植某良、张某航强迫买我家两套房子一事的。这两套房子位于四会市盈峰国际十座，是打通装修好的。姚凤祥因还不起银行按揭，想将这两套房子卖出去，后来植某良、张某航过来买我家房子，在交易过程中，植某良、张某航一步一步引姚凤祥入套收取砍头息，我和姚凤祥不想卖房子给他们俩，植某良、张某航利用手上的借据及要求马上还款的方式强迫买下我家的两套房子。当时植某良、张某航两人拿了六份借款合同叫我签，我看到借款合同里面的签名栏、借款金额都是空白的，当时我想着这是正常的买卖房子，我也没想太多，在植某良、张某航的指引下在每一份合同的担保人丁方栏签名捺印了，接着我母亲方梅英也在六份合同的丙方签名捺印，我和方梅英签好名后植某良便将合同收起来。这六份空白的借款合同，合同里面签名栏、借款金额栏都是空白，这六份合同就我和母亲方梅英签名捺印，姚凤祥以及植某良这一方也没有签名的。自我签了空白借款合同后，我心中搁着一个疑问卖房子为什么要签一个借款的空白合同的。过了一段时间，植某良、张某航、钟某莲、张永强来我家一、二次，具体的次数我记不起来了，他们都是找姚凤祥谈过户的事。因为我父亲姚凤祥发现植某良等人套了他的购房的钱，不想卖房子给他们时，植某良就叫姚凤祥马上还钱及以他手中的借据来威迫我们去过户，植某良是知道我家的情况，是不可能当天将钱还给他的，因没有钱还，我们才迫于无奈去过户了。辨认笔录及照片，证实姚煜晨对张某航、张永强、植某良、钟某莲微信界面截图作了指认；对其和方梅英做保证人于2018年12月13日签订的53万元、于2018年12月12日签订的37.1万元四份合同进行了指认。10.案犯张永强的供述与辩解,主要内容：我有参与植某良、张某航、钟某莲等人向姚凤祥购买房屋的过程，但合同是张某航去跟姚凤祥洽谈的，具体如何商谈的不清楚。套路的方式是：首先我们在得知姚凤祥的房屋信息及个人信息后，植某良就通过其个人关系查询到姚凤祥的欠债情况，然后植某良还通过收买银行工作人员通过银行工作人员去逼姚凤祥还钱，以及游说姚凤祥老婆怂恿姚凤祥尽快卖房还钱，同时安排钟某莲和张某航唱红白脸的方式对姚凤祥施压，然后借帮姚凤祥需要资金赎证时与其签订借款合同，若姚凤祥到时不卖屋的话就通过要姚凤祥立即还钱的方式逼姚凤祥将位于四会市***********的两套房屋变卖给我们。我经对“白莲教雄起”微信群的聊天记录截图进行了辨认，聊天记录的主要内容就是植某良想告诉我们尽量将姚凤祥的房价再压低一点，并再想办法逼姚凤祥将两套房屋卖给我们，随后植某良还通过群聊用语音向我们表述他已经收买了广发银行那边的人及做通了姚凤祥的老婆的工作，通过银行追债及家庭压力压迫的方式逼姚凤祥将房屋卖给我们。植某良在“白莲教雄起群”的群聊中发送过他本人跟姚凤祥老婆聊天的截图，截图上显示姚凤祥老婆对于我们向购买他家房屋一事很感激的。我们这边要有人唱红脸，有人唱白脸的套路，然后植某良还在群聊中发出一些近期楼盘的抛售情况，通过截图将现时楼盘的降价促销的情况给姚凤祥造成心理压力逼姚凤祥加快一步卖楼。期间钟某莲还说他不懂跟姚凤祥表述，植某良就要求钟某莲在发微信给姚凤祥前先发给他本人审核，植某良审核无问题了再让钟某莲转发给姚凤祥，因为前期我们通过拿到了姚凤祥的身份信息后，通过其他渠道得知姚凤祥现时已经负债累累，银行不停追债，他的房屋可能都会被银行查封拍卖，基于该点植某良就要求张某航到时跟姚凤祥微信聊天买楼时讲5000元一方，然后植某良就杀价4500一方，隔了一段时间后植某良还在群聊中讲到“110万，他自己都可能承受不到”并直接在群聊中发了一份空白的购房合同让我们查看。期间植某良和钟某莲、张某航三人还时不时通过唱红白脸的方式去跟姚凤祥谈卖屋的事，张某航看见植某良发出的空白合同后还提出如果到时签合同的话他还说“听早加埋d不平等条约上去”。到了12月26日我们准备跟姚凤祥签合同时，植某良考虑到现时已经转了81万元给姚凤祥，但房屋还没有过户，为了保障我们的权益，植某良就提议将之前我们在姚凤祥家中和姚凤祥一家人签订的借款合同再重新临摹一份合同出来，以假乱真，我们到时签合同时就将假的那份合同给姚凤祥看一下，接着当着姚凤祥的面撕掉，真的那份我们就留着备用，就算以后姚凤祥跑路了，我们还可以通过法院起诉姚凤祥追讨损失。后来在群里植某良就问大家有什么办法可以临摹一份合同出来，张某航就说可以PS图文处理，钟某莲就说可以用一块透明的玻璃再将两张合同重叠后模仿姚凤祥一家人的签名，钟某莲还说她在保险公司上班时就经常这样去操作客户的合同签名，之后植某良就叫张某航做好临摹借款合同的准备，并叫钟某莲准备玻璃临摹，作两手准备，看看哪个效果好，植某良还在群问大家看看何处有玻璃卖，期间钟某莲就提议回公司“吕家传”二楼搞，因为上边有玻璃，她还表示在从事保险业务中对于临摹一事已经滚瓜烂熟。辨认笔录及照片，证实张永强经混合照片辨认出植某良、张某航、钟某莲。11.被告人张某航的供述与辩解，主要内容：由于姚凤祥的房子还是按揭在银行的，还欠银行50万元左右，以及他做生意还商业贷款30多万元，我们担心他有这两笔贷款到时房子过不了户，于是植某良就事先说好我们先把姚凤把这两笔钱还了，要姚凤祥写了两份借款合同（具体的数额以合同为准，植某良说以公司的名义借给他的），事后我还叫姚凤祥签了一份21200元的合同，是我和姚凤祥签的。12.被告人钟某莲的供述与辩解，主要内容：不知道植某良是如何得知姚凤祥要出售房屋，是植某良让其去帮忙看房子的。是其组建“白莲教雄起”微信群，主要是套路如何压低姚凤祥卖房价格。植某良提议以放贷方式支付购房款，通过收取利息的方式来压低价格。后来姚凤祥不愿意过户，植某良与其他人一同去姚凤祥家胁迫姚凤祥过户，植称“今天必须过户，不过户就马上还钱，不还钱谁也不能离开这里”。姚凤祥一家感到害怕，无奈只能一同去过户。过户后植某良要了一间，张某航要了一间。13.被告人植某良的供述与辩解，主要内容：签订借条是经姚凤祥同意的，过户也是与姚凤祥协商一致后办理的，其没有扣押过姚凤祥的身份证、户口本等。二、敲诈勒索罪被害人姚凤祥在与被告人植某良、张某航、钟某莲等人在房屋交易过程中签订37.1万元借款合同被诈骗2.1万元后，姚凤祥即察觉自己被套路不愿再向植某良等人借款。植某良、张某航等人即胁迫姚凤祥立刻还钱，姚凤祥迫于无奈再次与植某良等人先后签订2.12万元、53万元的借款合同，分别被强行索取0.12万元、3万元共计3.12万元的砍头息。认定上述犯罪事实的证据有：已包含于本案诈骗罪第(十)宗被害人姚凤祥被诈骗的证据当中；主要反映被害人姚凤祥在被植某良、张某航、钟某莲诈骗签订第一张借条后即察觉被套路而不愿再向植某良等人借款，植某良、张某航、钟某莲等人胁迫其立即还钱，姚凤祥因无钱归还被迫再次与植某良、张某航签订2.12万元、53万元的借款合同，被强行索取砍头息0.12万元、3万元，共计3.12万元。三、信用卡诈骗罪（一）2016年6月起，被告人姚某芳以帮忙提高信用卡额度为由，诱骗被害人王春连先后在中国工商银行股份有限公司四会银龙支行、广州银行股份有限公司信用卡中心、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心办理了信用卡。姚某芳对王春连谎称上述信用卡均未办理成功，后冒用王春连上述信用卡进行恶意透支。经核算，被害人王春连的中国工商银行股份有限公司四会银龙支行的信用卡被恶意透支19917元，广州银行股份有限公司信用卡中心的信用卡被恶意透支7550元，交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心的信用卡被恶意透支64280元，合共恶意透支逾期金额共计91747元。认定上述犯罪事实的证据有：1.王春连的个人信用报告一份,证实其名下的工商银行（6222****3479）、交通银行（6222****5353）、广州银行（6253****5861）的信用卡，均有逾期欠款情况;根据各信用卡交易明细、月账单等，剔除利息、复利、滞纳金、手续费等名目后，计出涉案数额为91747元。2.被害人王春连的陈述，主要内容：姚某芳自称可以帮我们办理信用卡，我们同意后于2016年6月至2017年8月，姚某芳带我们陆续开办了工商银行、广州银行、工商银行的信用卡。事后我都有问姚某芳信用卡是否办下来，但他都称没有办成功。到了2018年8月2日，黄金昌陆续接到这三家银行电话，说我名下的信用卡欠款，我才得知姚某芳把我的信用卡截留下来并拿去消费。2018年9月27日，我查询自己个人征信得知：我名下的工商银行信用卡（6222300525473479），户名：王春连，已用额度：19917元，逾期1个月；广州银行信用卡（625**********861），户名：王春连，已用额度：7550元，逾期1个月；交通银行信用卡（622**********353），户名：王春连，已用额度：64280元，逾期1个月；三张信用卡一共使用了91747元。3.证人黄金昌的证言，主要内容：姚某芳帮王春连办理了工商银行、交通银行、广州银行三张信用卡却谎称未办理成功，后王春连在接到上述三家银行的催款电话时，方知其名下信用卡被冒用。截至2018年8月，欠交通银行7万多元，欠广州银行6千多元，欠工商银行2万多元。4.被告人姚某芳的供述与辩解，主要内容：当时黄金昌借款后，办理了黄癸兰、王春连等人的信用卡来周转资金，也是在我和植某良公司办理的。我们以养卡为由，持有她们这些信用卡，后我因个人经济周转不上，就在没有经过黄癸兰、王春连的同意，个人私自操作该二人的信用卡，将卡内的额度刷走用于偿还个人私债，具体王春连的工商银行信用卡被刷走2万余元，广州银行的信用卡被刷走7千多元，交通银行的信用卡被刷走6万多元。黄癸兰的工商银行信用卡被刷走2万余元。（二）2016年6月，被害人黄癸兰通过被告人姚某芳在中国工商银行股份有限公司四会银龙支行办理了信用卡。姚某芳对黄癸兰谎称该信用卡未办理成功，后冒用黄癸兰该信用卡进行恶意透支。经核算，被害人黄癸兰的中国工商银行股份有限公司四会银龙支行的信用卡被恶意透支逾期金额共计19358.33元。认定上述犯罪事实的证据有：1.黄癸兰的个人信用报告一份,证实其名下的工商银行（6222****5268）的信用卡，有逾期欠款情况；根据该信用卡的交易明细、月账单等，剔除利息、复利、滞纳金、手续费等名目后，计出涉案数额为19358.33元。2.被害人黄癸兰的陈述，主要内容：2016年6月姚某芳自称可以帮我办理信用卡，之后姚某芳带我开办了工商银行的信用卡。过了几个月，姚某芳告诉我工行信用卡未办理成功。到了2018年10月12日，我接到工商银行的催款电话和信息，告知我名下一张卡号为6222********的工商银行信用卡欠款19358.33元，违约金和透支利息共计1469.89元，我才知道是姚某芳把我的信用卡截留下来并拿去消费了。我没有见过该张信用卡，也没有拿到手。3.证人吴聪成的证言，主要内容：不清楚其名下建设银行储蓄卡（6236****9411）的交易流水中与黄癸兰、宋瑞茹、黄金昌三人的交易记录情况，该张建设银行卡平时都是交给陈学良使用，具体要问陈学良才清楚。4.案犯陈学良的供述，主要内容：其对于吴聪成名下的建设银行卡中其他交易对手如黄金昌、宋瑞茹、黄癸兰的转账记录表示不知情，辩称不是其本人操作的。其认识黄金昌、宋瑞茹、黄癸兰，但不是很熟，姚某芳有安排其带黄金昌、宋瑞茹、黄癸兰三人去办理过申办信用卡的手续。5.被告人姚某芳的供述与辩解，主要内容：（与王春连被信用卡诈骗的供述一致）供认在未经黄癸兰知情同意的情况下，刷走黄癸兰工商银行的信用卡约2万余元。（三）自2017年3月起，被害人姚水华先后委托被告人姚某芳分别在中国建设银行股份有限公司肇庆四会新风支行、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心、上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心、广州银行股份有限公司信用卡中心、中国光大银行广州分行申办信用卡，姚某芳办理上述信用卡后，均以办理不成功为由，冒用被害人姚水华上述信用卡进行恶意透支。经核算，被害人姚水华的中国建设银行股份有限公司肇庆四会新风支行的信用卡被恶意透支9960元，交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心的信用卡被恶意透支10134.49元，上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心的信用卡被恶意透支9450.38元，广州银行股份有限公司信用卡中心的信用卡被恶意透支16935.35元，中国光大银行广州分行的两张信用卡被恶意透支分别为32630.30元和64221.14元，合共恶意透支逾期金额共计143331.66元。认定上述犯罪事实的证据有：1.姚水华的个人信用报告一份,光大银行开户资料一组、广州银行开户资料一组、建设银行开户资料一组、浦发银行开户资料一组、交通银行开户资料一组,证实姚水华的上述银行信用卡有逾期欠款情况；根据各信用卡的交易明细、月账单等，剔除利息、复利、滞纳金、手续费等名目后，计出涉案数额为143331.66元。2.被害人姚水华的陈述,主要内容：2017年9月至2018年1月间，其委托姚某芳申办建设银行、交通银行、浦发银行、广州银行、光大银行的信用卡，后姚某芳均回复称未办理成功。其于2018年12月获悉其名下有上述五家银行的六张信用卡有逾期欠款记录，分别是建设银行信用卡额度10000元总欠款9960元，交通银行信用卡额度10000元总欠款10134.49元，浦发银行信用卡额度9900元总欠款9450.38元，广州银行信用卡额度15000元总欠款16935.35元，光大银行信用卡为2张分别额度30000元、60000元各欠款32630.3元和64221.14元，总欠款143331.66元。3.被告人姚某芳的供述与辩解，主要内容：我有帮姚水华办理信用卡，具体日期记不清了，姚水华是我同姓兄弟，是我的堂哥，我与他都彼此了解；姚水华相信我，也知道我这边有办理信用卡、放贷的业务，我让姚水华办一些信用卡来给我周转，我让他在我的操作下办理了交通、建设、浦发、广州、光大等银行约六、七张信用卡，并由我持有他这些信用卡的密码，后我没有经姚水华的同意，也没有告知姚水华情况下，我为了归还个人欠款，拿着姚水华的信用卡刷额度出来进行清还个人欠款，具体被我刷走他的建设银行信用卡内9千多元，交通银行信用卡内约1万元，广州银行信用卡内1万多元，浦发银行信用卡内9千多元，光大银行信用卡二张，其中一张3万多元，另一张6万元多元。四、侵犯公民个人信息罪被告人植某良非法获取一批在中国银行办理房屋按揭的公民个人信息，之后植某良将该批公民个人信息分别发送给被告人张某航、钟某莲。植某良指使张某航、钟某莲拨打该批信息中的公民电话推广其公司的高息贷款和代办信用卡的业务。案发后，公安民警从被告人张某航的电脑中查获该批含有购买房产贷款人姓名、电话、身份证号码、购房地址、贷款金额、贷款人住址、工作单位等内容的公民个人信息共计4962条；从被告人钟某莲的微信中查获该批含有购买房产贷款人姓名、固话号码、手机号码、购房地址的公民个人信息共计3106条。认定上述犯罪事实的证据有：1.从钟某莲的微信中查获植某良于2019年2月21日通过微信发送给钟某莲的一份“中行房贷客户资料（机密）简版（1）xlsx”的文件：含购买房产贷款人姓名、固话号码、手机号码、购房地址等信息。经钟某莲辨认，共计3106条信息。2.公安机关从张某航的电脑中提取了一份文档：涉及中行房贷客户姓名、电话、购买房屋地址、贷款金额总数、欠款数额、已还款数额、分期情况、工作单位等信息。经张某航辨认，共计4962条信息。3.钟某莲与植某良的微信聊天记录（2019.2.17），经钟某莲辨认，聊天记录如下：植某良：“想办法，搞晒全四会的楼盘信息翻来，我就稳晒全四会在银行做按揭的名单翻来；一边请人电消，一边叫人加晒微信；包含客户身份证信息、房产信息、联系信息等”。钟某莲：“因为我识之前的一个，他卖名单给装修公司。盈峰叫阿文睇睇得五得”。植某良：“想办法拿到，过左十五正式开工了，今年做大”。4.被告人张某航的供述与辩解，主要内容：2019年年初，植某良让我整理一批公民购买房屋在银行贷款财产信息资料（含姓名、电话、购买房屋地址、贷款金额总数、欠款数额、已还款数额、分期情况、工作单位等），植某良只让我整理出姓名和电话号码，我整理好了约200多条并打印给植某良，我自己电脑就存下了上述约5000条的信息资料。5.被告人钟某莲的供述与辩解，主要内容:2019年2月21日，当时我微信收到植某良微信发给我个人微信上一份“中行房贷客户资料（机密）简版（1）xlsx”文件，植某良在微信中让我有空时就打电话问中行房贷客户是否需要办理信用卡等业务；后我打开该上述“中行房贷客户资料（机密）简版（1）xlsx”文件，见到里面有社会人员在中国银行申请房屋贷款人按揭信息资料，其中有人员名称，住址以及联系电话，一共3106条信息；我当时在微信称自己有认识一个买卖这些资料给装修公司的人，植某良还让我去想办法拿到手；具体这些文件中人员资料我在以前材料中已经确认过了。6.被告人植某良的供述与辩解，主要内容:称这些信息是从一个金融业务微信群下载的，本意是想看看名单中有无认识的人，以便推荐他们办理中行大额信用卡，但一直没有使用过，直到公安机关介入后才想起来有发过给钟某莲和张某航。五、非法经营罪（一）2018年3月，被告人何某龙在没有实际经营的情况下，以个人资料办理一台销售点终端机具（POS机），对应商户名为“深圳市豪客盛世酒店”、商户号为847********9003、终端号为92680367，绑定结算卡号为6222********。办理后，被告人何某龙将该台P**机提供给被告人植某良、周某振用于制造虚假交易“套现”。经核算，植某良、周某振利用该台P**机以虚假交易“套现”的形式进行非法经营活动数额共计423.594302万元；持卡人予以证实的非法经营数额为223.5776万元。认定上述犯罪事实的证据有：1.周某振的辨认笔录，其指认自2018年3月26日至2019年6月3日，利用何某龙名下的POS机进行虚假交易的流水：63笔共448643元、53笔共261826元、48笔共223530元、38笔共147360元、27笔共46176元、36笔共100900元、10笔共20861元、41笔共131000元、24笔共25671元、32笔共59442元、17笔共63357元、29笔共66879元、33笔共90956元，合共1686601元。2.被告人姚某芳的供述，主要内容：我在何某龙名下商户POS机虚假交易消费110000元（套现用）。3.被告人何某龙的供述，主要内容：我名下的信用卡都是通过周某振在好得公司办理的。我偶尔也会去找周某振刷我的信用卡。2016年底，我通过周某振办理了一台P**机用来经营和养卡，在办理了一个月后，我在周某振公司一楼看到另一台贴有深圳和我姓名的POS机，周某振说是他开来自己用的，之后我就没有去理会了。我于2017年11月左右把POS机给周某振使用，我个人没有得益。POS机我个人没有太大用途，周某振说他有用，我和他是朋友，而且他表示我去他们公司养卡不收我手续费。周某振在店铺有将裸照给我和李某荣看。我有帮周某振打电话向借款人员催收还款。我有参与实施非法经营违法犯罪行为，具体以我个人身份资料加本人银行卡等资料开办一台P**机，该POS机商户名为“深圳豪客盛世酒店”，具体商户编号为“847********9003”，用于套现信用卡内的额度资金出来；即该台P**机生成所有交易流水记录，都是无真实商品买卖，只为达到套现目的生成交易记录。该交易流水资料共41页，共计1181项交易记录，总交易金额为423.594302元，交易流水开始时间为2018年3月23日，交易流水最后时间至2019年6月4日止。辨认笔录及照片，证实何某龙对41页商户名为“深圳豪客盛世酒店”，商户编号为”847********9003”，合计交易总金额为423.594302万元POS机交易记录分别进行确认，称上述所有交易记录都无真实商品买卖交易。4.证人证言：①与周某振联系套现的证人：江笑银、邵伟林、黄海连、林嘉嘉。②与植某良联系套现的证人：李思婷、李国敏、周文杰、李建文、徐应彦、李振兴、吴家辉、高建梅、黄玉琼、吴俊波、刘玮峰、江予玮、李晓珊、冼世宽、周志婷、欧绮琪、莫明聪。上述证人证实有向植某良、周某振联系套现的情况，持卡人予以证实的非法经营数额合共为223.5776万元。（二）2018年1月，被告人廖某宾在没有实际经营的情况下，以个人资料办理一台销售点终端机具（POS机），对应商户名为“肇庆市四会骏锋汽车配件有限公司”、商户号为88759D055331113、绑定结算卡号为6236********。办理后，廖某宾利用该POS机以虚假交易“套现”的形式进行非法经营活动数额为：在总消费中将交易类型中的SO提现、消费冲正、交易状态中的失败、冲正成功予以剔除，共计犯罪金额为316.743922万元；持卡人予以证实的非法经营数额为105.092962万元。认定上述犯罪事实的证据有：1.被告人姚某芳的供述，主要内容：我在廖某宾名下商户POS机虚假交易消费18730元（套现用）。2.被告人廖某宾的供述，主要内容：我持有我妻子杨洁玲四、五张信用卡、我妹妹廖静文三张信用卡、我弟弟廖家健一张信用卡、我堂弟廖炜奇一张信用卡、我堂哥廖金全一张信用卡。我使用“肇庆市四会骏锋汽车配件有限公司”POS机产生的交易流水都是无真实商品、消费的套现交易记录，除了刷我本人的信用卡外，还有我老婆杨洁玲、妹妹廖静文、弟弟廖家健和我认识的其他朋友的信用卡。经廖某宾辨认，其名下POS机自2018年1月3日至2019年10月18日期间均是套现虚假交易，确认这份流水资料都是没有真实商品交易，只是帮人做所谓“套现”生成的交易记录情况。庭审时认为非法经营的犯罪金额没有这么多，要求法院依法核实。3.证人杨洁玲、廖静文、廖炜奇、廖志红、袁志刚、陈肖婷的证言，证实上述持卡人予以证实的非法经营数额合共为105.092962万元。六、伪造身份证罪被告人植某良通过他人伪造了头像为其本人、身份证号码和地址非其本人、姓名为李灶钊的居民身份证一张。经鉴定，该居民身份证的制作技术特征和防伪点均不符合居民身份证的有关要求，属假证。认定上述犯罪事实的证据有：1.搜查证、搜查笔录等，证实从植某良住处搜获一张头像为其本人，身份证号和地址非其本人、姓名为李灶钊的居民身份证一张。2.鉴定证明及鉴定意见通知书，证实广东省公安厅治安管理局户政处于2020年2月18日出具鉴定证明（粤公户查[2020]028号），该张身份证制作技术特征和防伪点均不符合居民身份证的有关要求，属假证。该鉴定结果已依法告知被告人植某良。3.被告人植某良的供述与辩解，主要内容：该证是多年前其在楼梯间看到张贴的小广告，出于好奇心后联系对方办理的，其打算是用于网吧上网，没有作他用。七、寻衅滋事罪（一）2018年4月至5月期间，被告人姚某芳指使被告人刘某豪向被害人吴聪成追讨欠款。被告人刘某豪多次利用短信、微信向被害人吴聪成发送恐吓信息，并威胁吴聪成称要砍断其一只手。2018年5月12日，被告人刘某豪纠集被告人冯某海、邹某明到被害人吴聪成家，以剪电线、半夜燃放鞭炮的方式向吴聪成索债。2018年5月17日，被告人刘某豪纠集冯某海、邹某明到吴聪成家，以淋红油漆等方式向吴聪成催收。认定上述犯罪事实的证据，已包含于本案诈骗罪第(四)宗被害人吴聪成被诈骗案的证据当中。（二）2018年1月，被告人姚某芳指使被告人刘某豪向被害人黄海坚追讨欠款。被告人刘某豪纠集被告人冯某海、邹某明一起到被害人黄海坚家门口，以大力拍门的方式恐吓黄海坚的家属。约两天后，被告人刘某豪继续纠集冯某海、邹某明到黄海坚家中，利用502强力胶水和牙签堵塞门锁孔等方式向黄海坚催收。认定上述犯罪事实的证据，已包含于本案诈骗罪第(五)宗被害人黄海坚被诈骗案的证据当中。（三）2017年6月至7月期间，被告人植某良指使被告人李某洪向被害人谢翠婷追讨欠款。被告人李某洪纠集被告人李某文多次通过电话恐吓、上门滋扰、于幼儿上课期间在谢翠婷经营的早教中心喷红油漆写“欠债还钱”字样、以被害人谢翠婷家人人身安全为威胁等方式对被害人谢翠婷进行催收。认定上述犯罪事实的证据，已包含于本案诈骗罪第(一)宗被害人谢翠婷被诈骗案的证据当中。（四）2017年7月，被告人植某良指使被告人李某洪向被害人吴婉敏及其前夫廖志锋追讨欠款。被告人李某洪纠集被告人李某文多次通过电话恐吓、上门滋扰等方式向被害人吴婉敏及其前夫廖志锋进行催收。认定上述犯罪事实的证据，已包含于本案诈骗罪第(九)宗被害人吴婉敏被诈骗案的证据当中。另查明：被告人李某洪在本案的违法所得为25688元，被告人刘某豪在本案的违法所得为7472元，被告人邹某明在本案的违法所得为1800元，被告人冯某海在本案的违法所得为1800元，被告人李某文在本案的违法所得为500元。被害人谭敏怡未能偿还“套路贷”实际取得的本金38000元，被害人吴聪成未能偿还“套路贷”实际取得的本金11308元。再查明：公安机关扣押了植某良的人民币7499.5元及作案工具手机1部、移动硬盘1个、POS机12台、固态硬盘1个、笔记本电脑5台；扣押了周某振的作案工具手机13部、电脑主机2台、POS机6台、固态硬盘4个、平板电脑1部、笔记本电脑3台；扣押了姚某芳的作案工具手机1部；扣押了张某航的人民币3520元及作案工具手机8部、移动硬盘1个、POS机7台、平板电脑1部、笔记本电脑1台；扣押了钟某莲的作案工具手机2部、POS机7台、笔记本电脑1台；扣押了李某洪的人民币675.5元及作案工具手机1部;扣押了李某荣的作案工具手机2部；扣押了何某龙的作案工具手机1部；扣押了廖某宾的人民币3796.5元及作案工具手机2部、POS机1台；扣押了刘某豪的作案工具手机1部、POS机8台；扣押了邹某明的作案工具手机2部；扣押了冯某海的作案工具手机1部；扣押了李某文的作案工具手机1部。本案的综合证据有：1.物证搜查证、搜查笔录及扣押决定书、扣押清单，证实公安机关依法扣押、冻结本案的相关物证如下：(1)公安机关冻结了植某良妻子陈洁敏的四会农村商业银行账户（800***********202）；冻结了钟某莲中信银行账户（621**********542）、广发银行账户（955*************291）；(2)查封了植某良及其妻子陈洁敏、周某振、吴真（姚某芳妻子）、张某航、钟某莲、廖某宾及其妻子杨洁玲等人的房产，以及植某良的车位；(3)扣押了植某良人民币7499.5元、银行卡80张、合同17份、手机1部、移动硬盘1个、POS机12台、固态硬盘1个、笔记本电脑5台、粤H*****号牌车辆1辆、头像为其本人、身份证号码和地址非其本人、姓名为李灶钊的居民身份证一张等物品；(4)扣押了周某振银行卡63张、手机13部、电脑主机2台、POS机6台、固态硬盘4个、平板电脑1部、笔记本电脑3台、粤H*****号牌车辆1辆等物品；(5)扣押了姚某芳银行卡39张、合同2份、手机1部等物品；(6)扣押了张某航人民币3520元、银行卡77张、合同3份、手机8部、移动硬盘1个、POS机7台、平板电脑1部、笔记本电脑1台、粤H*****号牌车辆1辆等物品；(7)扣押了钟某莲银行卡58张、手机2部、POS机7台、笔记本电脑1台、粤H*****号牌车辆1辆等物品；(8)扣押了李某洪人民币675.5元、手机1部；(9)扣押了李某荣银行卡5张、手机2部、粤H*****号牌车辆1辆；(10)扣押了何某龙手机1部；(11)扣押了廖某宾人民币3796.5元、银行卡36张、合同50份、手机2部、POS机1台、粤H*****号牌车辆1辆等物品；(12)扣押了刘某豪银行卡6张、手机1部、POS机8台、粤H*****号牌车辆1辆等物品；(13)扣押了邹某明银行卡1张、手机2部；(14)扣押了冯某海手机1部、粤H*****号牌车辆1辆；(15)扣押了李某文手机1部。2.书证(1)受案登记表、立案决定书，证实公安机关对本案受理、立案的情况。（2）户籍资料及前科证明，证实本案各被告人的基本身份情况，均暂未发现有违法犯罪前科记录。（3）四会市东城区良朋通讯设备经营部、四会市实得通讯设备经营部、四会市*畅时乘投资咨询有限公司、四会市好得信息技术有限公司、四会市豪得网络技术有限公司、四会市吕家传网络科技有限公司、四会市势力网络科技有限公司的工商登记资料，证实上述经营部及公司的工商登记情况。（4）抓获经过，证实被告人植某良、周某振、姚某芳、张某航、钟某莲、廖某宾、刘某豪于2019年10月22日被抓获；被告人邹某明、冯某海于2019年11月8日被抓获；被告人李某荣、何某龙于2019年11月9日被抓获；被告人李某洪于2019年11月14日被抓获；被告人李某文于2019年11月15日被抓获。3.其他证人证言（1）证人陈志坚、梁敏、吴占昌、孔明朗的证言，证实植某良、周某振、钟某莲、张某航分别租用了四会市**************、四会市************、四会市****************屋作为公司的据点。（2）证人胡叶纯、林颖、梁艳婷、黄权辉、温慧杰（张某航堂姐夫）、张洁梅（张某航堂姐）、潘绮静、薛燕花的证言，证实植某良、张某航拉拢人员扩大其业务范围。（3）证人李伊凡、李丽君、张彩红、曾雯华的证言，证实在植某良等人的社保信息被调查时，行政服务中心窗口部门有关人员向植某良通风报信。（4）证人杨喆（工行四会支行原网点主任）、梁丽斯（工行四会支行副行长）的证言，证实工商银行工作人员违规帮植某良查询信息。（5）证人林裕玲、徐国星的证言，证实植某良拍摄裸照、侵犯女性隐私等。（6）证人吴永涛、黄谦、何淑莹、严冬婵、吴韶彤、李玉兰的证言，证实植某良等人向高三在校学生进行放贷或只做女人贷。（7）证人张敏婷（张某航姐姐）、江予容的证言，证实分别被张某航、姚某芳诱骗办理信用卡后，被盗刷造成欠款。（8）证人黄金球的证言，证实植某良和钟某莲未能办到承诺的高额度信用卡却被收取高额手续费。4.被告人的供述与辩解（1）被告人植某良的供述与辩解，主要内容：开始是我与周某振在四会市城中区******码头档口开办“好得信息科技有限公司”，后由我与周某振、姚某芳、廖某宾四人合伙一起经营，在经营期间更改公司名称为“豪得信息科技有限公司”。我们在“好得信息科技有限公司”、“豪得信息科技有限公司”等从事代办信用卡、代办银行贷款、放贷业务是各自私人的事情，不是合作的。姚某芳、廖某宾经营一段时间后退出，再由我与周某振二人经营，我叫李某洪帮我追收过欠款，当时何某龙、李某荣经常来档口玩游戏、聊天，后因生意不好所以解散了。之后认识了张某航和在新华保险公司工作的钟某莲，三人便在张某航的档口办公，平分铺租。我与周某振等人实施业务，关于分配好处费上是没有固定的；看是谁的客户，就自己处理好处费自己收取。如果叫帮手了，就随便给点小费。帮别人办信用卡，大约帮办下来的信用卡额度费的3%-8%之间手续费。我记不清楚我与张某航、钟某莲、周某振、姚某芳、李某洪、李某文、廖某宾、何某龙、李某荣等人有共同的微信群，也记不清楚他们的具体业务，他们都会做办信用卡等业务，有时别人有事可以叫其他人帮手做各业务，他们跟我一样都是业务员身份。我有对吴婉敏、黄洁虹、谢翠婷、黄金昌、姚凤祥、曾惠雯放贷过，但我没有要对曾惠雯采取拍摄裸照方式才放贷，只是双方协商好的。具体放贷给她们的金额数我记不清楚了。我记不清楚对哪些人员代办过信用卡。我没有放贷过给谭敏仪。我记不起有放贷过一名叫罗家仪的女子。我有叫过李某洪帮我去催别人还款，但不知道他是如何催别人还款，李某洪有叫李某文同他一起去实施。李某洪具体向谢翠婷、吴婉敏追过欠款。我们没有约定一定要好处费，但他帮了我，所以我记得给了他2000元。我放贷给别人，是有收取利息费，但具体利息费情况我记不清楚了。我记不清楚是否高于3%月息。我记不清楚向我借款的人员是否也有办理信用卡，客户要求办信用卡就协助他办。我没有拿过别人信用卡，也没有要求他们放卡在我那边。我认识一名叫杨喆的男子，他是在工商银行做网点主任的，但我无法辨认。我记不起来是否有微信上与杨喆聊天。我记不起是否有让杨喆帮我查询过别人的工商银行客户资料等情况。我没有向银行工作人员弄到一些其他社会人员购买房屋申请银行贷款按揭资料，微信群上有人发过这些资料，我是在微信群上下载的。我有办过一张个人照片是别人身份证号、名字等资料的假身份证，但具体情况我记不清楚了。（2）被告人周某振的供述与辩解，主要内容：我从小与植某良相识，2014年我个人开设“四会市实得通讯设备经营部”，从事办公设备、手机销售等业务工作，直到2015年搬至城中沙尾108号黄成豪“明天通讯”档口内一起经营，并推介植某良来该档口二楼从事他的业务，植某良同意并搬至该档口二楼办公；后我得知植某良是做从事放贷、办信用卡、购车贷、代办银行贷款等业务，两人便合作赚钱；2016年黄成豪搬走后我将“四会市实得通讯设备经营部”名称挂上该档口经营，期间认识了姚某芳、廖某宾并一起做从事放贷、办信用卡、购车贷、代办银行贷款等业务，在植某良建议下四人一起成立“好得网络信息科技有限公司”，廖某宾当公司法人，以该公司名义从事放贷、办信用卡、购车贷、代办银行贷款等业务，四人平分档口租金，共同经营赚钱；经营几个月后，廖某宾被踢出公司，公司法人改至我名下，后听从植某良要求将公司名称更改为“实得网络信息科技有限公司”及“豪得网络信息科技有限公司”。大约至2018年上旬，姚某芳因躲债不敢回来工作，植某良大约在2018年8月份搬至四会城中区中山公园的吕家传档口与张某航、钟某莲合作一起实施放贷、办信用卡等业务，我没有跟过去。具体实施办信用卡等业务，我及其他人员是听从植某良及姚某芳指挥的。植某良不让我们动他的电脑并设置了密码。放贷给别人都要让植某良看过资料后提供具体放款方法让我们来实施。我与植某良等人有共同的微信群。当时植某良有在朋友圈内发出一些“女性、低利息、无抵押、无担保、快速放款”等内容，还留下我的联系电话，称我为“周行长”。在公安机关调查我与植某良等人，我们先后共三次在一起讨论过如何应对公安机关。当时所得好处费用到生活开销、游玩吃喝上花费完了。我与植某良、张某航等人在工作期间具体参与事件如下：①2015年底植某良与谢翠婷合作开幼儿园，后植某良要我充当放贷公司老板身份借款给谢翠婷。由植某良带着谢翠婷过来档口，我以放贷公司老板身份，放贷50万元给谢翠婷及植某良，并让谢翠婷、植某良按照植某良提前教我的要求写好借款合同资料，后我将该借款合同资料给植某良，我并不清楚植某良具体如何支付50万元给谢翠婷。事后植某良要求退出与谢翠婷合作经营幼儿园，我同植某良、姚某芳都有去到幼儿园找谢翠婷，由植某良与谢翠婷谈。植某良事后成功退出并将共同借款50万元等债务都转到谢翠婷身上，谢翠婷因经营幼儿园没有能力归还借款利息及本金，植某良让李某洪等人以催收人员身份找谢翠婷催还款，最后一次谢翠婷还款时，我同植某良、谢翠婷、李某洪等人去到邮政银行，收到谢翠婷转款支付清欠植某良款项后离开。②在2015年的时候，植某良让我帮罗家仪办理借款，放款后我收取10分月息砍头息，但借款合同写的是全额的款项；事后罗家仪再因经济周转需要多次借款，我都是扣除砍头息后支付她所借款项。之后罗家仪归还不上利息及本金，我打电话向她本人催收，最后罗家仪所借款项本金及利息共计3.6万元，我让其重新写该金额的借款合同资料并通过银行走账，事后我与植某良拿当时所写总借款资料去法院起诉罗家仪，并不说明罗家仪所借款项，及以前有归还利息情况，最后双方达成调解，罗家仪要支付借据本金及2%利息。我本次放贷成功赚到4.6万元左右。③大约在2015年8月，我帮曾惠雯办理借款，记不清楚当时曾惠雯具体借款金额及次数，但都是按照砍头息、高利息来操作，期间曾惠雯好似也有归还在我处拿的本金。有一次曾惠雯向我与植某良提出再借3万元，植某良对我讲要拍摄她的裸照才可以放3万元给她；事后我与植某良约曾惠雯到四会大中酒店内，拍摄她的裸照后放款给曾惠雯；曾惠雯事后归还不上利息及本金，植某良起诉到法院，也没有同法院说明上述债务是有归还利息情况，我们以借据合同为依据胜诉，曾惠雯归还借款合同上所写金额本金及借款期间正规利息费用给我们。④姚某芳在公司经营期间放贷给一名四会新江“新江仔”的男子，后让阿豪等人去追还款的事情我是知道的；当时是我与练雪芬、植某良一起吃宵夜时，练雪芬称阿豪等去收“新江仔”男子的欠款，剪人家电线、淋人家住处红油被公安机关抓住了。（3）被告人姚某芳的供述与辩解，主要内容：2016年初我因个人经济周转需要向植某良借款，并知道植某良当时与周某振一起合作从事放贷、办信用卡、车贷等业务，并认识了廖某宾。后加入植某良一起合作赚钱，我与廖某宾、周某振听从植某良建议，在城中区十四号码头档口内四人一起成立“好得网络信息科技有限公司”，并以公司的名义进行来办理放贷等业务，周某振当公司法人；2016年6月左右植某良要求将“好得网络信息科技有限公司”改名为“豪得网络信息科技有限公司”，公司法人变更为廖某宾，档口租金由我们四人平分支付；后面植某良让廖某宾退出公司工作，余下我与周某振、植某良一起经营从事放贷等业务，再后面变为“实得网络科技有限公司”经营。我与植某良等人有固定的关于放贷、办信用卡等业务的工作微信群。为了宣传，植某良让我们将一些“低利息、无抵押、无担保、快速放款”等广告发到我们个人微信朋友圈内。后我因归还不上个人欠款只好离开，不再与植某良等一起工作，自己独自做其他业务。我与植某良等人所在十四号码头档口内主要从事业务有：代办信用卡、放贷、装修贷、车贷、帮别人信用卡直接套现或是套现帮其养卡等；其中代办信用卡业务会帮别人为办理信用卡审批下来，做假的在职收入证明资料，办理信用卡下来后收取对方该信用卡额度的6%-8%手续费用；放贷方面：植某良看过客户征信资料及借款金额后，以公司名义放贷并签订借据，不写具体利息率或写不超3%正常利息率，但对方收款后马上收回实际5%-10%砍头息，让对方实际拿不到借据所写金额，有的女性还被植某良以拍摄裸照为抵押方式才放贷，并在对方归还不上利息情况下，签订没有还的本金加利息总和的借据，不断叠高对方所欠金额，自己获得更多好处，最后还不上了就让所谓公司催收部人员进行上门催还款，有信用卡在我们手中的，直接刷走人家卡内额度资金，再不行就以借据资料去法院起诉对方还款；帮别人信用卡直接套现或是套现帮其养卡方面：一些借款人以帮他们办理信用卡可以养大额度，到时他们不用向我们借款可以套现信用卡内额度来使用为由，即赚到办理信用卡2%-3%手续费用又让我们持有该人员信用卡和密码，便于在人家无法归还欠款或是不知道情况下将别人信用卡内额度都套出来我们使用。放贷等业务都由植某良指挥我与周某振实施，在后面经营过程中何某龙、李某荣也想赚钱及加入，分工方面由周某振主要负责公司财务及放贷等接待业务，我也主要负责放贷等接待业务，何某龙、李某荣在一边学习中植某良让他们两人帮忙每天开档口门及别人未还借款时，由植某良、周某振及他们打电话以公司催收部名义恐吓对方达到让别人还款目的；或让刘某豪、邹某明、冯某海以公司催收部名义到别人住处淋红油等行为催别人还款。公司运作方面，植某良禁止他人在其不在档口情况下使用他的电脑和上去他的办公处；并要求要经他同意后安排如何放款或由他来实际操作放贷，其他运作方面由植某良根据工作情况来具体安排各人员实施。我与植某良等人在工作期间具体参与事件有如下：①2017年6月，我向黄海坚推介投资“影子银行”系统获得收益，其同意向我们公司借款2万元用于投资，并签订借款合同，8分月息，扣除砍头息后其实际没有拿到2万元。事后黄海坚归还不上利息及本金，我们就帮黄海坚办了保险业务，帮其申请信用卡保险贷款，后让刘某豪等人以公司催收部名义到黄海坚家进行淋红油、胶水填塞钥匙孔等方式追款，后黄海坚归还了欠款及没有经过他同意办理的个人保险业务费。②2017年7月，吴聪成经陈学良介绍向我与植某良借款2万元购买一辆汽车，收取8分月息，但借款合同月息低于8分，扣除砍头息和400元服务费后吴聪成实际拿到钱没有2万元，事后系统关闭吴聪成也拿不回投资资金，借款合同到期，让其重写借款合同资料，月息升至10分，吴聪成无法归还本金及利息后，我带着刘某豪等人以公司催收部名义到吴聪成家住处进行淋红油、烧炮竹等方式追还款，吴聪成报警后刘某豪、冯某海、邹某明被公安机关抓获。③姚水华因周转，我帮其办理了交通、建设、浦发、广州、光大等银行约六、七张信用卡，我持有这些信用卡和密码，后我为了归还个人欠款，不经姚水华的同意也没有告之情况下，拿着姚水华银行信用卡刷额度还个人欠款。黄金昌为了资金周转，让我们帮黄癸兰（黄金昌的朋友）、王春连（黄金昌的老婆）办理信用卡养卡，后我在没有经过黄癸兰、王春连同意下，私自刷走黄癸兰、王春连信用卡内额度用于还个人债务。④有一次植某良带我与周某振去到一家早教或幼儿园，我在外面见到植某良与一个中年女子发生争吵，好似因为该女子欠了植某良的钱；之后我知道植某良叫一名男子去追那个女子还款。过了一段时间后，那个女子过来档口好似来还款给植某良。⑤黄金昌因个人经济周转向我们公司借款1万元，并签订借据合同资料，月息6-8分，扣除砍头息后支付款项给黄金昌；到了黄金昌归还不上利息及本金时，植某良向黄金昌提出向我及李某荣借款归还所欠本金及利息费用方式，黄金昌没有办法只好再次借款，期间我们还建议黄金昌办理购买车辆再抵押车辆贷款，不断被我们以“以贷还贷”、还不上利息及本金时，按照未还本金加利息再重新写借款合同并做转款记录与借款合同一致，后我们拿黄金昌所写借款合同资料到法院起诉他还款，双方达成调解，黄金昌要归还所写借款合同本息。（4）被告人张某航的供述与辩解，主要内容：我于2018年中旬找植某良办理信用卡后开始认识与植某良一起工作的周某振、何某龙、李某荣、姚某芳，并加入植某良公司与其他人员从事放贷、办信用卡、帮人家养卡、套现等金融工作。钟某莲也因资金需要，经常来到十四号码头档口内找植某良，后面慢慢由植某良的促进，我与植某良、钟某莲三人一起合作从事放贷、办信用卡、帮人家养卡、套现等金融工作；2018年10月份植某良搬至我在城中区中山公园内吕家传档口内一起合作赚钱，植某良禁止他人在其不在档口情况下使用他的电脑，还要求一定要经过他的审核后才能放款给客户，并告诉我们一定以公司形式放贷，再以帮办理信用卡养卡，提高信用卡额度或套现，周转经济不用借款等方式来实施放贷；帮别人造假的在职及流水资料以办理信用卡，并收5%-12%的手续费用；我当时听从植某良指挥做一些跑腿工作，从中得一些好处费。我与植某良等人有多个共同微信群。吕家传档口和单身公寓的租金都是我与植某良、钟某莲三人平分支付。植某良支付给我工资是为我刷流水购买车辆用，我收到后会再归还对应资金数给植某良。成功放贷或是办理信用卡业务，植某良会以微信转账或是现金方式给我好处费用，现这些资金都已经用于日常花费用完了。我与植某良等人在工作期间具体参与事件有如下：①2018年中旬，植某良称是有一个女的借款没还，并向法院申请强制执行，其通过微信“四人帮”群内叫我和张永强、周某振过去四会市******帮忙拖走那女人名下却给他老公开的一台福特小汽车。我们去到后，植某良同法院的工作人员与该男子在一边协商，协商不成功后法院要求将车开走，植某良就叫张永强将那台车开到他家盈峰国际私人的地下停车场车位，再让法院的工作人员在停车场将该车贴了封条，我也参与帮植某良一起强制追别人还款，扣人家车辆。②钟某莲介绍一名叫谭敏怡的女子过来借款5万元，我以公司的形式接待她，并要求她打个人征信资料，后我将她的资料给植某良看，植某良称谭敏怡征信不好，称要根据公司要求拍她的裸照上传到公司电脑系统并收取8分月息才能借5万元的方案并让我去实施；我告知谭敏怡三个月到期后一次性归还本金和利息，后我拍下了谭敏怡手持6.2万元借款合同的全裸照片；次日由植某良操作制造与合同金额一致的6.2万元转账记录给谭敏怡，再让谭敏怡转回1.2万元，其中借给谭敏怡的5万元里我出3万元，植某良出2万元。当时我害怕被公安机关发现，所以删除了谭敏怡的裸照。后谭敏怡没有钱还利息给我们，到了2019年1月份，谭敏怡介绍她舅舅、舅妈过来我们公司办理银行贷款，植某良办理好谭敏怡舅舅、舅妈各5万元的贷款后就直接从里面扣除谭敏怡没有归还三个月的利息1.2万元。到了2019年6月份谭敏怡还是没有钱还利息，植某良就让我到法院起诉谭敏怡还款。经法院调解确认了谭敏怡借款6.2万元加2分月息，合共79360元。③钟某莲称盈峰国际有房屋出售，我与植某良都有兴趣购买。后找到姚凤祥谈定以120万元购买二间房屋，并在当时一个我与植某良、钟某莲都在的“白莲教雄起”微信群内讨论如何压低购买房屋价格；在此过程中发现姚凤祥出售的房屋房产权还抵押在银行，姚凤祥个人还欠银行款项，植某良提议出以放贷方式支付购买房屋款给姚凤祥，并要求姚凤祥支付8分月息，按照公司放贷要求进行砍头息、收利息费，先后支付房款给姚凤祥并写对应借款合同资料，成功先帮姚凤祥还清欠银行款项，拿回房产证，但事后发现姚凤祥不想出售房屋给我们，就由我及植某良、钟某莲、张永强去到姚凤祥家中，采用强迫还清所有欠款，要不就不让他家人出门方式，最后拿到姚凤祥身份证等资料，逼着姚凤祥办理过户，在清算我们所付房款方面，一共只花费110多万元购买二间房屋。④约在2019年初，植某良叫我上二楼办公室给我看他电脑内的公民购买房屋在银行贷款财产信息资料，这些资料包含姓名、对应人员电话、购买房屋地址、贷款金额总数、欠款数额、已还款数额、分期情况、工作单位等，应该是银行内部购买房屋申请了银行房贷款客户资料，其让我整理打印一些出来，到时可以联系这些人看是否要办理信用卡来周转资金需要。植某良将这些资料发给我后我存放在自己电脑上进行操作，从中整理约二百多条，再打印出来给植某良。⑤在2019年6月份，植某良知道公安机关在调查我们放贷的事情，先后共三次组织我和周某振、钟某莲在一起讨论如何应对公安机关，直到后面我就被公安机关抓获带回调查。（5）被告人钟某莲的供述与辩解，主要内容：2018年中旬，我因向植某良办理个人信用卡业务认识了植某良。植某良看中我的客户资源多，有意叫我与他一起合作充当介绍人员来办信用卡，让我加入“豪得网络科技有限公司”，并答应支付给我介绍过来的客户成功办理信用卡额度的1%-3%手续费。期间我认识了张某航，植某良提议我与植某良、张某航三人一起从事放贷或办理信用卡等业务赚钱，我当时也同意了。于2018年9月份，租用了四会广场单身公寓一间公寓作为办公场所，植某良也将档口搬到四会中山公园“吕家传”店铺，并将店铺改名为“势力网络科技有限公司”，档口及公寓租金三人平分。我是自愿加入植某良等人从事放贷、办信用卡业务的公司的，我们通过发微信朋友圈方式招揽客人来办理上述业务，我与植某良等人有多个共同微信群。我们不可以使用植某良的个人办公电脑，他设置了密码，也禁止别人去他办公地点。我们接待各人员来办理各业务，都要将资料交给植某良看过后给我们对应的实施方案，然后由我们去实施。我与植某良、张某航经营期间没有让别人去帮追还款，都是我们自己去找对方要求还款的。我没有领取过固定工资，都是事后植某良计算后支付所得的好处费用给我。植某良为帮我做流水通过公司名义将工资转入我个人银行账户，我收到后会再归还对应资金数给植某良的，植某良讲过谁带来的客户，再事后微信支付好处费给谁。2019年7月份，植某良称公安机关在调查他，先后共三次组织我和周某振、张某航在一起讨论如何应对公安机关。在与植某良、张某航等经营各业务期间，我所得好处费大约为3-5千元，用于平时生活中开销或是吃喝玩乐方面用完了。而我与植某良、张某航等人在工作期间具体参与事件有如下：①2018年9月份，和我一样从事新华保险的业务员谭敏怡称想借款用来资金周转，我就介绍她向植某良、张某航办信用卡或借款；谭敏怡同意后，我带领她及事先准备好的征信报告找植某良和张某航借款，谭敏怡事后成功借款。后在日常工作中得知谭敏怡以裸照作为抵押。谭敏怡向植某良和张某航贷了5-6万元，我听植某良、张某航说谭敏怡无法偿还债务。在2019年的一天植某良叫我开车搭他去找谭敏怡追债。由于谭敏怡还不了利息，我按照植某良的意思帮谭敏怡购买了一份5000元的保险，由张某航垫资购买，企图办好保单贷后再取回来，将谭敏怡的债务转给银行，事后我将本次保险业务提成给回张某航。谭敏怡购买保险后我们再帮其办理保单贷款，但由于谭敏怡的征信太差没有办成。后来植某良和张某航将谭敏怡借款事情起诉到法院并胜诉。事后我还按照植某良意思打电话或微信谭敏怡，询问是否有被公安机关找她了解借款事情情况。②2018年11月份，植某良跟我说四会市盈峰国际小区******有两套房子要出售，叫我帮忙也去看看，后来我联系到业主姚凤祥，过了几天我就带着植某良、张某航、张某航的大哥张永强去看房子。后来与姚凤祥协商好以120万元购买10座2003、2004两套房子，并发现两套房子都是银行申请贷款购买的，需要还清银行欠款才能转手房屋。我、植某良、张某航、张永强在微信群“白莲教雄起”讨论如何压低姚凤祥卖房价格，植某良提出以放贷方式支付购房屋款项，收取利息费用来压低价格；姚凤祥为了还清银行欠款，接受我们以放贷方式支付房款，还清银行贷款才可以取房产证。到了2019年年初，姚凤祥不愿意过户，植某良称如果不过户就马上还钱，不还钱谁都不能离开这里，当时姚风祥的妻子以及儿子出于害怕，只好跟我们一起去办理过户手续，其中一套房屋转至植某良名下，另一套房屋转至张某航名下，我记得我没有从中得到好处费。③2019年2月21日，当时我微信号：wxid-svzteugult0w21，收到植某良微信发给我个人微信上一份“event-1345867-229239-中行房贷客户资料（机密）简版（1）xlsx”的文件，植某良让我有空就打电话问是否需要办理信用卡等业务；后我打开该表见到里面全部都有社会人员在中国银行申请房屋贷款人按揭信息资料，其中有人员名称、住址以及联系电话，一共3106条。（6）被告人李某洪的供述与辩解，主要内容：2016年的时候，我向植某良申请办理信用卡及贷款，但植某良提出让我帮他催收别人还款，可以帮我免费养信用卡套现及不用写借据资料还利息并给我一些好处费，我便答应了，事后我一共拿了25688元好处费。植某良没有支付每月固定的工资费用给我，有22笔四会市势力通讯设备经营部转至我个人银行账户内为工资项目资金，是植某良当时帮我办信用卡做的工资收入假流水交易资料。37笔我账户收到植某良转来资金记录，是我让植某良帮我将信用卡内额度套现出来，再由植某良转给我的。具体帮植某良催收别人还款事件有：①2017年6月份的一天，我接到植某良让我帮他向谢翠婷的追债任务，并发了谢翠婷的名字、地址、联系电话以及借款合同复印件给我，跟我说要我以他们肇庆公司人员的身份向谢翠婷追还款；我先是电话联系谢翠婷催收；去到早教或幼儿园处喷红油是植某良教我实施的，再后面我记不清楚过程了，后面谢翠婷归还了所有欠款。②我接到植某良让我帮他向吴婉敏追还十几万欠款的任务，并发了吴婉敏个人信息、住址、电话等资料给我，让我以他们公司催收部人员身份去催还款；我先是电话联系吴婉敏催收，后我与李某文去吴婉敏老公的单位，让她老公帮她归还钱。事后我记不清吴婉敏是否有归还欠款。③我接到植某良让我帮他向黄洁虹追还欠款的任务，并发了吴婉敏个人信息、住址、电话等资料给我，让我以他们公司催收部人员身份去催还款；我先是电话联系黄洁虹催收，后其还清了欠款。5.各被告人的辨认笔录(1)植某良的辨认笔录，证实植某良经混合照片辨认出周某振、姚某芳、张某航、钟某莲、李某洪、廖某宾、刘某豪；并对作案现场（四会市城中区**********、四会市城中区********）进行了指认。(2)周某振的辨认笔录，证实周某振经混合照片辨认出植某良、姚某芳、张某航、廖某宾、李某荣、何某龙；并对作案现场（四会市城中区**********）进行了指认。(3)姚某芳的辨认笔录，证实姚某芳经混合照片辨认出植某良、周某振、张某航、廖某宾、刘某豪、陈学良、李某洪（帮植某良收数的男子）。(4)张某航的辨认笔录，证实张某航经混合照片辨认出植某良、周某振、钟某莲、姚某芳、李某荣、何某龙、张永强、谭敏怡。(5)钟某莲的辨认笔录，证实钟某莲经混合照片辨认出植某良、张某航、谭敏怡。(6)李某洪的辨认笔录，证实李某洪经混合照片辨认出植某良、李某文；并对作案现场婴儿会所进行了指认。(7)廖某宾的辨认笔录，证实廖某宾经混合照片辨认出植某良、周某振、姚某芳。(8)李某荣的辨认笔录，证实李某荣经混合照片辨认出植某良、周某振、姚某芳、廖某宾、张某航、钟某莲、何某龙。(9)何某龙的辨认笔录，证实何某龙经混合照片辨认出植某良、周某振、姚某芳。(10)刘某豪的辨认笔录，证实刘某豪经混合照片辨认出姚某芳。(11)邹某明的辨认笔录，证实邹某明经混合照片辨认出刘某豪、冯某海、练雪芬。(12)冯某海的辨认笔录，证实冯某海经混合照片辨认出刘某豪、邹某明、姚某芳、练雪芬（一起去到吴聪成家追债的芬姐）。(13)李某文的辨认笔录，证实李某文经混合照片辨认出植某良、李某洪、周某振（去幼儿园追债后一起吃饭的员工）；并对作案现场婴儿会所进行了指认。6.视听资料、电子数据(1)相关手机及电脑恢复的电子数据。(2)审讯同步录音录像的视频。上述证据均经法庭依法举证、质证，合法有效，予以采信。对于被告人的辩解意见及辩护人的辩护意见，结合全案的事实和证据，综合评判如下：一、关于认定本案为“套路贷”案件及认定为恶势力犯罪集团的问题。根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部（以下简称“两高、两部”）《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》的规定，“套路贷”是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”、“抵押”、“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。在司法实践中，“套路贷”的常见犯罪手法和步骤包括但不限于以下情形：制造民间借贷假象、制造资金走账流水等虚假给付事实、故意制造违约或者肆意认定违约、恶意垒高借款金额、软硬兼施“索债”等。本案中，被告人植某良、周某振、姚某芳、张某航、钟某莲、李某荣、何某龙、李某洪组成的犯罪集团，假借民间借贷之名，通过高息借贷、裸贷、以贷还贷、盗刷他人信用卡、虚增本金、以滋扰、恐吓或者具有威慑性的暴力威胁的方式进行催收、虚假诉讼等方式非法占有被害人财物，其行为符合“套路贷”的模式，依法应当认定为“套路贷”刑事案件。“套路贷”不是一个罪名，只是采取“套路”方式非法占有被害人财产的一类违法犯罪活动的概括性称谓。按照行为人为实现目的所采取的手段不同，来区分认定为诈骗罪、敲诈勒索罪、虚假诉讼罪等多个罪名。本案中，被告人植某良及其辩护人辩称植某良与诈骗罪中的被害人是友好协商的，双方对于借款金额和高额利息是认可的，而被告人周某振及其辩护人辩称诈骗罪中的被害人对于借款的本金及利息有清醒的认识，不存在隐瞒、欺诈或套路等行为，想以此来混淆诈骗罪与普通民间借贷的区别。根据本案的证据，起诉书指控的诈骗罪，正是因为被告人植某良等人通过“套路贷”所惯常使用的手段来获取了被害人的信任而非法占有被害人的财产，被害人看起来是知情同意的，但前提是基于植某良等人的“套路”才被诈骗从而处分财产，故认定为诈骗罪而非强行索财的敲诈勒索罪，这也是区别于被害人姚凤祥在识破被告人植某良等人的套路后不愿处分财产而被强行索财从而认定为敲诈勒索罪。被告人植某良、周某振、姚某芳、张某航、钟某莲等人所组成的犯罪集团经常纠集在一起，以“软暴力”、威胁、恐吓等手段，在四会市辖区内多次实施包括诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事、信用卡诈骗、侵犯公民个人信息、非法经营、伪造身份证件等违法犯罪活动，为非作恶，欺压百姓，扰乱经济、社会生活秩序，造成较为恶劣的社会影响，根据两高、两部《关于办理恶势力刑事案件若干问题的意见》的规定，应当认定为恶势力犯罪集团。其中：1.被告人植某良在恶势力犯罪集团中起组织、策划、指挥作用，是该恶势力犯罪集团的首要分子。虽然被告人植某良对其作用地位均予以否认，但根据工商登记资料、犯罪集团其他所有的组织成员的供述及相关证人证言可以证实，被告人植某良以“广州速帮会网络科技有限公司”、“四会市好得信息技术有限公司”、“四会市豪得网络技术有限公司”、“四会市吕家传网络科技有限公司”及“四会市势力网络科技有限公司”等公司为据点开展违法犯罪活动，上述公司的法人代表虽然有所不同，但实际控制人均为植某良。植某良以上述公司为据点开展“套路贷”违法犯罪活动，开展业务的流程和标准由植某良制定，如高息放贷前要求借款人提供的个人征信报告必须经植某良审核，审核权由植某良独揽；与被害人签订的借款合同只填写被害人的基本信息和借款金额等，出借人及利率栏须留空白，以便日后通过法院虚假诉讼程序以合法的外衣占有被害人的财物；放贷前必须搜集借款人的手机通讯录登记密切联系人，以方便借款人不还款时对其亲友进行滋扰，以达到对被害人的胁迫和心理强制；对外开展“套路贷”等业务活动必须要以公司名义实施，在对借款人催收过程中也要以公司名义进行，以使得借款人认为其实力雄厚、规模较大从而产生恐惧心理；未经其允许，其他人不得进入其二楼办公室并使用其电脑。中国工商银行盈峰支行原行长杨喆的证言及四会行政服务中心工作人员李伊凡的证言可以证实，植某良还掌握着与银行负责人、相关行政部门服务窗口人员的密切联系权，通过让银行负责人、服务窗口工作人员违规查询内部系统获取信息以便开展违法犯罪活动。根据植某良和其他组织成员所组建的微信群聊天记录及相关被告人的供述可以证实，在出现新的行业信息或有公司有新的要求时，也是由植某良组织各成员进行开会传达和业务培训。根据被告人周某振、张某航、钟某莲的供述及被害人曾惠雯、谭敏怡等人的陈述可以证实，在得知公安机关介入侦查时，也是植某良先后两次召集该恶势力犯罪集团重要组织成员开会订立攻守同盟、隐匿犯罪证据、指使组织成员对重点被害人打听公安机关调查情况并唆使被害人与其串供，以干扰公安机关的侦查工作。2.被告人周某振、姚某芳、张某航、钟某莲知道以被告人植某良为首要分子的恶势力犯罪集团主要实施“套路贷”违法犯罪活动仍自愿加入并形成较为固定的犯罪组织，接受植某良的领导、管理、指挥，并跟随植某良实施违法犯罪行为，依法应当认定为该恶势力犯罪集团的重要成员。根据各被告人之间的供述可以印证，被告人周某振从植某良的公司成立初期就跟随植某良实施违法犯罪活动，其在该恶势力犯罪集团中负责实施“套路贷”、“裸贷”，并兼负发放公司文员工资、统计各组织成员开展业务情况并发放公司股东分红；被告人姚某芳也从植某良公司成立早期就跟随植某良，其是公司招揽客源的主要骨干成员，在外有“清塘收单小王子”的称号；被告人张某航、钟某莲作为后期加入的重要组织成员，主要负责对外拓展业务，张某航与植某良负责实施“裸贷”，钟某莲因兼具保险业务员的身份，还专门负责在保险客户中寻找需要高息借贷或申办信用卡的人员，如谭敏怡就是经钟某莲介绍向植某良、张某航高息借贷并被拍摄裸照的被害人。上述组织成员均直接听命于植某良，与植某良联系紧密，由其召集和指挥，在组织犯罪中起重要作用，并且人员相对固定，依法应当认定为恶势力犯罪集团的重要成员。3.被告人李某荣、何某龙、李某洪明知被告人植某良、周某振等人实施违法犯罪活动仍自愿加入，并接受植某良的领导、管理、指挥，经常纠集在一起，参与该恶势力犯罪集团违法犯罪活动，但作用和地位较上述第2点的重要组织成员而言相对较小，依法应当认定为该恶势力犯罪集团的一般组织成员。根据被告人周某振、姚某芳的供述，被告人李某荣、何某龙与被告人植某良、周某振关系密切，二被告人看到植某良本人及其他重要组织成员通过实施违法犯罪活动赚到大钱也想加入。被告人李某荣经常出入植某良公司并打电话对被害人进行催收（被害人谢翠婷及其家人、被害人黄金昌等人的陈述可以证实），被告人何某龙的供述也反映其与李某荣曾看过仅由少数人负责的处理公司“裸贷”业务的周某振拍摄的被害人的裸照。另外，被告人李某荣及其家人接受过植某良经济上的照顾及赠送的苹果手机，以及李某荣在贷款购车和购买房产过程中的贷款资金也是由植某良帮其免费办理信用卡套现来获得的。虽然在案证据仅能认定被告人李某荣实施了一起诈骗罪的犯罪事实，但根据两高、两部《关于办理恶势力刑事案件若干问题的意见》的规定，恶势力犯罪集团首要分子和组织成员只要多次实施违法犯罪活动，只要其中至少包括一次犯罪活动即可成立，故被告人李某荣从其与该恶势力犯罪集团首要分子植某良的关系、从植某良处所获取的利益、参与植某良公司业务的范围和深入程度、所实施的违法犯罪行为来综合认定，依法应当认定为该恶势力犯罪集团的一般组织成员。被告人何某龙与被告人植某良、周某振关系密切，其有植某良公司钥匙，也经常出入公司档口帮忙开门并帮植某良、周某振打电话进行催收，同时被告人何某龙也在首要分子植某良和重要组织成员周某振、姚某芳、张某航等人所组建的核心业务微信群（“包得有限公司内部群”等），可见植某良等人对其是足够信任的，其对于该恶势力犯罪集团起到相互支持的作用，对外也让人有该公司规模较大的错觉，对于整个犯罪集团的发展和存续也起到重要的意义，何某龙本身也有在植某良的恶势力犯罪集团重要经济来源之一的POS机刷卡套现以获取非法经济利益，故从何某龙参与的程度、所起的作用及获取利益等情节综合来看，依法应当认定为该恶势力犯罪集团的一般组织成员。被告人李某洪直接听命于首要分子植某良，在其为植某良实施“软暴力”或以暴力相威胁的方式进行催收过程中，无其他固定工作，只要植某良下命令，其即按植某良的要求去执行，并且在植某良要求其“给点颜色”借款人看看时，其即领会到植某良的意思从而在临近幼儿放学时分对被害人谢翠婷所经营的早教中心进行淋红油写大字催还款，造成恶劣的社会影响。其所催收的这些大额被害人的债务也仅由李某洪通过植某良的安排来成功催收，未经他人之手，由此可见李某洪在植某良的恶势力犯罪集团中的作用地位也是相对固定的，依法应当认定为该恶势力犯罪集团的一般组织成员。二、对于各被告人及其辩护人提出的辩解、辩护意见，具体评析如下：(一)对植某良及其辩护人提出的辩解、辩护意见的评析：1.植某良是恶势力犯罪集团的首要分子，上述已作论述，不再重复，故植某良的辩护人认为植某良不是恶势力犯罪集团的首要分子的辩护意见，理据不足，本院不予采纳。2.诈骗罪：被告人植某良、周某振、姚某芳、张某航、钟某莲、李某荣等人组成的恶势力犯罪集团，假借民间借贷之名，通过高息借贷、先行收取砍头息、裸贷、以贷还贷、肆意认定违约罚息、自行提高月利息、恶意垒高借款本金债务、设置犯罪集团成员之间介绍借新还旧的“连环套”、虚假诉讼等方式分别对被害人谢翠婷、曾惠雯、谭敏怡、吴聪成、黄海坚、黄金昌、黄洁虹、罗家仪、吴婉敏、姚凤祥实施“套路”，从而非法占有被害人的财物，完全符合诈骗罪的犯罪构成要件，被告人植某良、周某振、姚某芳、张某航、钟某莲、李某荣的行为均已构成诈骗罪。故植某良及其辩护人认为植某良的行为不构成诈骗罪的辩解、辩护意见，理据不足，本院不予采纳。3.敲诈勒索罪：被告人植某良、张某航、钟某莲等人在姚凤祥卖房过程中采用诱骗姚凤祥签订第一份借款合同（37.1万元）用于偿还银行贷款并称是走流程而已，使姚凤祥陷入错误认识而签订该借款合同，随即被收取砍头息2.1万元；以及在过户过程中，植某良、张某航、钟某莲等人胁迫姚凤祥进行过户并谎称过户费多缴纳了1.8万元（后张某航退还0.45万元），该行为构成诈骗罪；而当姚凤祥在签订第一张借款合同被收取砍头息后即发现被诈骗，此时被告人植某良、张某航、钟某莲等人虚构事实、隐瞒真相的方式已被识破，姚凤祥在之后签订的第二份（2.12万元）、第三份（53万元）借款合同时已表示不愿意被套路，其并未陷入错误认识，但被植某良、张某航等人胁迫姚凤祥立刻还钱（植说“不还钱谁也不能离开这里”），对姚凤祥实施威胁的方法，致姚凤祥迫于无奈唯有再次签订第二份、第三份借款合同，且被强行索取了第二份、第三份借款合同的砍头息合共3.12万元。被告人植某良、张某航、钟某莲对被害人实施威胁强行索取砍头息的行为，完全符合敲诈勒索罪的犯罪构成要件，被告人植某良、张某航、钟某莲的行为均已构成敲诈勒索罪。故植某良及其辩护人认为植某良的行为不构成敲诈勒索罪的辩解、辩护意见，理据不足，本院不予采纳。4.寻衅滋事罪：根据被告人李某洪的供述及其与植某良之间的聊天记录，证实植某良对于李某洪去催收被害人款项是知情的，而且是由其直接指使的，甚至还明确指示李某洪不管使用什么手段，只要收回钱就好，要给被害人颜色看看。故植某良的辩护人认为植某良的行为不构成寻衅滋事罪的辩护意见，理据不足，本院不予采纳。5.侵犯公民个人信息罪:根据被告人植某良、张某航、钟某莲的供述，均能印证从被告人张某航的电脑中查获的含有购买房产贷款人姓名、电话、身份证号码、购房地址、贷款金额、贷款人住址、工作单位等内容的公民个人信息共4962条，以及从被告人钟某莲的微信中查获的含有购买房产贷款人姓名、固话号码、手机号码、购房地址的公民个人信息共3106条，都是由植某良分别发送给张某航、钟某莲的。经核查，该3106条的公民个人信息包含于该4962条的公民个人信息当中，故植某良仅需对张某航的侵犯公民个人信息共4962条承担刑事责任。6.伪造身份证件罪:根据被告人植某良的供述，是其主动联系制假证的人员，提供了本人的照片等，伪造出了一张有其照片但身份信息非其本人的居民身份证件，经鉴定为假证，本案证据足以证实植某良就是伪造了一张假的身份证，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当认定其构成伪造身份证件罪。故植某良的辩护人认为植某良的行为不构成伪造身份证件罪的辩护意见，理据不足，本院不予采纳。7.非法经营罪：根据被告人植某良、周某振、何某龙的供述，结合相关的证人证言，证实何某龙名下的POS机是放在植某良等人的公司进行非法套现的，植某良、周某振对此均是知情并有实际使用过的，植某良与周某振、何某龙构成共同犯罪，且植某良与周某振在非法经营犯罪中起主要作用，均是主犯。故植某良的辩护人认为植某良的行为不构成非法经营罪的辩护意见，理据不足，本院不予采纳。(二)对周某振及其辩护人提出的辩解、辩护意见的评析：对于周某振的行为构成诈骗罪上述已作评析，不再重复，故周某振及其辩护人认为周某振的行为不构成诈骗罪的辩解、辩护意见，理据不足，本院不予采纳。其他辩护意见，理据充分，本院予以采纳。(三)对姚某芳及其辩护人提出的辩解、辩护意见的评析：根据被告人姚某芳、刘某豪的供述，证实二人相识已久，姚某芳知道刘某豪也有从事放贷和催收业务，刘某豪开展业务的方式与其无异，所以其才介绍黄金昌向刘某豪高息借贷并从中收取好处费，其本人也多次向刘某豪高息借款；其对于刘某豪所使用的催收方式也是早已知情的，故其本人在无法收回被害人吴聪成、黄海坚的欠款时才会找到刘某豪去催收，且有信心刘某豪能催收成功，所以才承诺给刘某豪按成功催收金额的三分之一的高额利润来分成。刘某豪在对被害人吴聪成、黄海坚成功催收的债务中确实也是按该比例进行分成。姚某芳和刘某豪的供述也印证了姚某芳称不管刘某豪使用何种手段，只要能收回欠款即可，主观上表现为放任的犯罪故意。姚某芳还特意交代刘某豪在催收过程中要对被害人称系公司催收部的豪哥，其在对被害人介绍刘某豪时也是这样称呼刘某豪的，目的是为了让被害人觉得其后台强大从而产生恐惧心理尽快还款。姚某芳对于刘某豪采取“软暴力”或以暴力相威胁的手段多次进行催收在主观上是知情并默许的，刘某豪等人多次向被害人吴聪成、黄海坚及其家人采取半夜放鞭炮、剪电线、用502胶水堵门锁孔、发送威胁要被害人一只手的威胁、恐吓信息等方式进行催收，导致被害人有家不敢回。姚某芳与刘某豪、邹某明、冯某海构成寻衅滋事罪的共犯，且姚某芳和刘某豪均为主犯。故姚某芳及其辩护人认为姚某芳的行为不构成寻衅滋事罪的辩解、辩护意见，理据不足，本院不予采纳。其他辩护意见，理据充分，本院予以采纳。(四)对张某航及其辩护人提出的辩解、辩护意见的评析：对于张某航的行为构成敲诈勒索罪上述已作评析，不再重复，故张某航的辩护人认为张某航的行为不构成敲诈勒索罪的辩护意见，理据不足，本院不予采纳。其他辩护意见，理据充分，本院予以采纳。(五)对钟某莲及其辩护人提出的辩解、辩护意见的评析：1.关于钟某莲在谭敏怡被诈骗案中是否从犯的问题。根据被害人谭敏怡的陈述及被告人钟某莲的供述，反映钟某莲在植某良为首的恶势力犯罪集团中，利用其作为保险业务员的身份，广泛开拓客源，其在得知谭敏怡需要资金周转时积极介绍谭敏怡向植某良、张某航等人借款；在谭敏怡无力偿还高息时，与张某航共谋通过迫使谭敏怡签名同意购买保险以许诺申请保单贷以期望将债务风险转嫁给银行；在对谭敏怡的催收过程中也积极参与；在植某良获知公安机关介入调查时，其听从于植某良的安排多次集中开会订立攻守同盟，并由其联系被害人谭敏怡询问公安机关调查情况并串供。由此可见，钟某莲在谭敏怡被诈骗案中其犯罪行为中起到积极的作用，依法不应当认定为从犯。故钟某莲的辩护人认为钟某莲在谭敏怡被诈骗案中是从犯的辩护意见，理据不足，本院不予采纳。2.关于钟某莲在姚凤祥被诈骗、被敲诈勒索案中是否属于想象竞合犯、牵连犯且是从犯的问题。想象竞合犯是指行为人以一个主观故意实施一种犯罪行为，触犯两个以上罪名，择一重罪论处；牵连犯是指出于一个犯罪目的，实施数个犯罪行为，数个行为之间存在手段与目的或者原因与结果的牵连关系，分别处罚数个罪名的犯罪状态。对于牵连犯，除我国刑法已有规定的外，择一重罪论处。从被告人植某良、张某航、钟某莲对姚凤祥所采取的手段和实施的行为来看，三被告人都并非仅实施了一个行为，因此不符合想象竞合犯的规定。从姚凤祥对于上述两种行为的认识来看，三被告人先采用虚构事实、隐瞒真相的手段，后采取强行索财的手段，并不存在手段与目的或者原因与结果的牵连关系，故也不符合牵连犯的规定。另外，虽然在案证据暂无法认定钟某莲有从中获益，但从其与植某良、张某航等人所在的“白莲教雄起”微信群聊天记录可以证实，钟某莲全程参与对姚凤祥的诈骗及敲诈勒索过程，并积极出谋划策（如主动提出可临摹姚凤祥签名），在胁迫姚凤祥过户过程中也积极参与，根据其在该宗犯罪事实所起的作用和地位，不应认定为从犯。故钟某莲的辩护人认为钟某莲在姚凤祥被诈骗案及被敲诈勒索中是从犯的辩护意见，理据不足，本院不予采纳。3.关于钟某莲犯侵犯公民个人信息罪的法律适用问题。根据钟某莲确认的3106条公民个人信息，其内容含有购买房产贷款人姓名、固话号码、手机号码、购房地址的公民个人信息，确实属于“住宿信息、通信记录、健康**理信息、交易信息”等，该3106条的数量并未达到情节特别严重标准，应当按情节严重论处。故钟某莲的辩护人该辩护意见，理据充分，本院予以采纳。4.对钟某莲是恶势力犯罪集团的重要成员的认定上述已作评析，故钟某莲的辩护人认为钟某莲只是恶势力犯罪集团的一般组织成员的辩护意见，理据不足，本院不予采纳。其他辩护意见，理据充分，本院予以采纳。(六)对李某荣及其辩护人提出的辩解、辩护意见的评析：对于李某荣是恶势力犯罪集团的一般组织成员的认定以及其行为构成诈骗罪（未遂）上述已作评析，故李某荣及其辩护人提出李某荣无罪的辩解、辩护意见，理据不足，本院不予采纳。(七)对何某龙及其辩护人提出的辩解、辩护意见的评析：对于何某龙是恶势力犯罪集团的一般组织成员的认定上述已作评析；何某龙的行为已构成非法经营罪，属情节严重，要处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。故何某龙的辩护人认为何某龙不是恶势力犯罪集团的一般组织成员的辩护意见，理据不足，本院不予采纳；其提出的免除何某龙的罚金刑更是于法无据，本院不予采纳。其他辩护意见，理据充分，本院予以采纳。(八)对廖某宾及其辩护人提出的辩解、辩护意见的评析：1.关于廖某宾是否属于恶势力犯罪集团的一般组织成员的问题。廖某宾虽然在“四会市好得信息技术有限公司”成立初期与植某良、周某振、姚某芳一起是该公司的股东，其还担任该公司的法人代表，但该公司于2016年10月18日成立，之后廖某宾被植某良等人排挤出公司，2016年11月28日该公司的法定代表人变更为周某振。现有证据显示，廖某宾与植某良、周某振、姚某芳一起经营公司的时间是极其短暂的，且在此期间没有参与本案所指控的犯罪，虽然其离开公司后个人从事的也是高息放贷、POS机刷卡套现等违法犯罪活动，但自离开公司后再没有与植某良、周某振、姚某芳等人有任何交集。据此，不应将其认定为该恶势力犯罪集团的一般组织成员。故廖某宾的辩护人该辩护意见，理据充分，本院予以采纳。2.对于廖某宾犯非法经营罪的犯罪金额应以本院核实的犯罪金额316.743922万元为准。而适用法律方面应按照2018年11月28日最高人民法院、最高人民检察院修正后的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条的规定，认定廖某宾信用卡套现的行为是情节严重。廖某宾的辩护人的其他辩护意见，理据充分，本院予以采纳。(九)其他被告人及其辩护人提出的辩解、辩护意见，理据充分，本院予以采纳。本院认为，被告人植某良无视国家法律，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大；以威胁的方法，强行索取他人财物，数额较大；非法获取含有公民财产信息的信息4962条，情节特别严重；使用销售点终端机具（POS机）以虚构交易的方式非法套现，数额共计423.594302万元，情节严重；伪造居民身份证；多次实施恐吓他人的行为，情节恶劣；其行为已构成诈骗罪、敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪、非法经营罪、伪造身份证件罪、寻衅滋事罪。被告人周某振无视国家法律，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大；使用销售点终端机具（POS机）以虚构交易的方式非法套现，数额共计423.594302万元，情节严重；其行为已构成诈骗罪、非法经营罪。被告人姚某芳无视国家法律，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额较大；冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额巨大；多次实施恐吓他人的行为，情节恶劣；其行为已构成诈骗罪、信用卡诈骗罪、寻衅滋事罪。被告人张某航无视国家法律，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额较大；以威胁的方法，强行索取他人财物，数额较大；非法获取含有公民财产信息的信息4962条，情节特别严重；其行为已构成诈骗罪、敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪。被告人钟某莲无视国家法律，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额较大；以威胁的方法，强行索取他人财物，数额较大；非法获取含有公民住宿、通信的信息3106条，情节严重；其行为已构成诈骗罪、敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪。被告人李某荣无视国家法律，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。被告人李某洪无视国家法律，多次实施恐吓他人的行为，情节恶劣，其行为已构成寻衅滋事罪。被告人何某龙无视国家法律，使用销售点终端机具（POS机）以虚构交易的方式非法套现，数额共计423.594302万元，情节严重，其行为已构成非法经营罪。被告人廖某宾无视国家法律，使用销售点终端机具（POS机）以虚构交易的方式非法套现，数额共计316.743922万元，情节严重，其行为已构成非法经营罪。被告人刘某豪无视国家法律，纠集被告人邹某明、冯某海多次实施恐吓他人的行为，情节恶劣，三被告人的行为均已构成寻衅滋事罪。被告人李某文受被告人李某洪的纠集，辅助李某洪多次实施恐吓他人的行为，情节恶劣，其行为已构成寻衅滋事罪。被告人植某良、周某振、姚某芳、张某航、钟某莲均是一人犯数罪，依法应当数罪并罚。被告人植某良是恶势力犯罪集团的首要分子，应按照该犯罪集团所犯的全部罪行处罚。被告人周某振在非法经营犯罪中起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部非法经营犯罪处罚。被告人姚某芳在诈骗犯罪和寻衅滋事犯罪中均起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部诈骗犯罪和寻衅滋事犯罪处罚；其在归案后基本如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人张某航在侵犯公民个人信息犯罪中起次要或者辅助作用，是从犯，依法应当从轻或者减轻处罚；综合考虑被告人张某航的犯罪事实、犯罪性质、悔罪态度、主观恶性以及对社会的危害程度，决定在该罪对其减轻处罚。被告人钟某莲在侵犯公民个人信息犯罪中起次要或者辅助作用，是从犯，依法应当从轻处罚。被告人李某荣在诈骗犯罪中起次要或者辅助作用，是从犯，依法应当从轻或者减轻处罚；综合考虑被告人李某荣的犯罪事实、犯罪性质、主观恶性以及对社会的危害程度，决定对其减轻处罚。被告人李某洪在寻衅滋事犯罪中起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部寻衅滋事犯罪处罚；其在归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人何某龙在非法经营犯罪中起次要或者辅助作用，是从犯，依法应当从轻处罚；其在归案后基本如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人廖某宾在归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人刘某豪在寻衅滋事犯罪中起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部寻衅滋事犯罪处罚。被告人邹某明、冯某海、李某文在寻衅滋事犯罪中均起次要或者辅助作用，是从犯，依法应当从轻处罚。被告人刘某豪、邹某明、冯某海、李某文在归案后均能如实供述自己的罪行，且认罪认罚，自愿签署认罪认罚具结书，可以依法从宽处理。公诉机关指控各被告人的罪名成立，应予采纳；但指控被告人廖某宾是恶势力犯罪集团的一般组织成员及其犯非法经营罪的犯罪金额有误、指控被告人钟某莲犯侵犯公民个人信息罪的法律适用有误，应予纠正；对认罪认罚的四名被告人的量刑建议适当，应予采纳。对于被害人谭敏怡未能偿还套路贷实际取得的本金38000元，及被害人吴聪成未能偿还套路贷实际取得的本金11308元，作为被告人的犯罪成本，应予以追缴，上缴国库。对于缴获各被告人的作案工具手机、电脑等物品，依法没收，上缴国库。对于其他被扣押财物，由扣押机关依法处理。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百七十四条、第一百九十六条、第二百五十三条之一、第二百二十五条、第二百八十条第三款、第二百九十三条第一款第（二）项、第二十五条、第二十六条、第九十七条、第二十七条、第二十三条、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条、第五十二条、第五十三条，及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人植某良犯诈骗罪，判处有期徒刑六年四个月，并处罚金人民币60000元；犯敲诈勒索罪,判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币4000元；犯侵犯公民个人信息罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币8000元；犯非法经营罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币6000元；犯伪造身份证件罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币2000元；犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑二年；总和刑期为有期徒刑十五年二个月，并处罚金人民币80000元，按数罪并罚，决定执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币80000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人植某良的刑期自2019年10月22日起至2033年10月21日止。罚金在本判决生效之日起三十日内缴清。）二、被告人周某振犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币35000元；犯非法经营罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币5000元；总和刑期为有期徒刑六年十个月，并处罚金人民币40000元，按数罪并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币40000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人周某振的刑期自2019年10月22日起至2025年10月21日止。罚金在本判决生效之日起三十日内缴清。）三、被告人姚某芳犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币10000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元；犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑二年；总和刑期为有期徒刑九年，并处罚金人民币60000元，按数罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币60000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人姚某芳的刑期自2019年10月22日起至2027年10月21日止。罚金在本判决生效之日起三十日内缴清。）四、被告人张某航犯诈骗罪，判处有期徒刑一年十一个月，并处罚金人民币8000元；犯敲诈勒索罪,判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币3000元；犯侵犯公民个人信息罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币5000元；总和刑期为有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币16000元，按数罪并罚，决定执行有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币16000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人张某航的刑期自2019年10月22日起至2024年4月21日止。罚金在本判决生效之日起三十日内缴清。）五、被告人钟某莲犯诈骗罪，判处有期徒刑一年七个月，并处罚金人民币5000元；犯敲诈勒索罪,判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币3000元；犯侵犯公民个人信息罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币4000元；总和刑期为有期徒刑四年五个月，并处罚金人民币12000元，按数罪并罚，决定执行有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币12000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人钟某莲的刑期自2019年10月22日起至2023年8月21日止。罚金在本判决生效之日起三十日内缴清。）六、被告人李某荣犯诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币6000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人李某荣的刑期自2019年11月9日起至2021年9月8日止。罚金在本判决生效之日起三十日内缴清。）七、被告人李某洪犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑二年。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人李某洪的刑期自2019年11月14日起至2021年11月13日止。）八、被告人何某龙犯非法经营罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币4000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人何某龙的刑期自2019年11月9日起至2021年5月8日止。罚金在本判决生效之日起三十日内缴清。）九、被告人廖某宾犯非法经营罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币5000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人廖某宾的刑期自2019年10月22日起至2021年8月21日止。罚金在本判决生效之日起三十日内缴清。）十、被告人刘某豪犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑一年。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人刘某豪的刑期自2019年10月22日起至2020年10月21日止。）十一、被告人邹某明犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑十一个月。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人邹某明的刑期自2019年11月8日起至2020年10月7日止。）十二、被告人冯某海犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑十一个月。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人冯某海的刑期自2019年11月8日起至2020年10月7日止。）十三、被告人李某文犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑十一个月。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人李某文的刑期自2019年11月15日起至2020年10月14日止。）十四、继续追缴被告人李某洪的违法所得人民币25688元、被告人刘某豪的违法所得人民币7472元、被告人邹某明的违法所得人民币1800元、被告人冯某海的违法所得人民币1800元、被告人李某文的违法所得人民币500元，依法没收，上缴国库。十五、责令被告人植某良、周某振在本判决生效之日起十日内共同退赔被害人谢翠婷人民币12.21345万元、曾惠雯人民币4.9726万元、黄洁虹人民币12.32万元、罗家仪人民币6.266万元；责令被告人植某良、张某航在本判决生效之日起十日内共同退赔被害人刘耀芳、徐素英人民币1.432万元；责令被告人植某良、张某航、钟某莲在本判决生效之日起十日内共同退赔被害人姚凤祥人民币6.57万元；责令被告人植某良、姚某芳在本判决生效之日起十日内共同退赔被害人黄海坚人民币1.15万元；责令被告人植某良、姚某芳、李某荣在本判决生效之日起十日内共同退赔被害人黄金昌第一顺序继承人人民币0.4828万元；责令被告人姚某芳在本判决生效之日起十日内退赔被害人单位中国工商银行股份有限公司四会银龙支行人民币39275.33元、广州银行股份有限公司信用卡中心人民币24485.35元、中国建设银行股份有限公司肇庆四会新风支行人民币9960元、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心人民币74414.49元、上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心人民币9450.38元、中国光大银行广州分行人民币96851.44元。十六、公安机关扣押了被告人植某良的现金人民币7499.50元，依法予以折抵植某良的罚金；扣押了被告人张某航的现金人民币3520元，依法予以折抵张某航的罚金;扣押了被告人廖某宾的现金人民币3796.50元，依法予以折抵廖某宾的罚金;扣押了被告人李某洪的现金人民币675.50元，依法予以折抵李某洪的违法所得。十七、缴获被告人植某良的作案工具手机1部、移动硬盘1个、POS机12台、固态硬盘1个、笔记本电脑5台；周某振的作案工具手机13部、电脑主机2台、POS机6台、固态硬盘4个、平板电脑1部、笔记本电脑3台；姚某芳的作案工具手机1部；张某航的作案工具手机8部、移动硬盘1个、POS机7台、平板电脑1部、笔记本电脑1台；钟某莲的作案工具手机2部、POS机7台、笔记本电脑1台；李某洪的作案工具手机1部;李某荣的作案工具手机2部；何某龙的作案工具手机1部；廖某宾的作案工具手机2部、POS机1台；刘某豪的作案工具手机1部、POS机8台；邹某明的作案工具手机2部；冯某海的作案工具手机1部；李某文的作案工具手机1部（上述物品均暂扣于四会市公安局），依法没收，上缴国库。十八、追缴被害人谭敏怡未能偿还“套路贷”实际取得的本金人民币38000元、被害人吴聪成未能偿还“套路贷”实际取得的本金人民币11308元,予以没收，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省肇庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。(本页无正文)审 判 长  李学全人民陪审员  潘广生人民陪审员  杨晓文二〇二〇年九月八日书 记 员  柯海茵附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第二百七十四条敲诈勒索公私财物，数额较大或者多次敲诈勒索的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第二百五十三条之一违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者提供给他人的，依照前款的规定从重处罚。窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息的，依照第一款的规定处罚。单位犯前三款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该款的规定处罚。第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。第二百八十条伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金。伪造、变造、买卖居民身份证、护照、社会保障卡、驾驶证等依法可以用于证明身份的证件的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第二百九十三条有下列寻衅滋事行为之一，破坏社会秩序的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制：(一)随意殴打他人，情节恶劣的；(二)追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的；(三)强拿硬要或者任意损毁、占用公私财物，情节严重的；(四)在公共场所起哄闹事，造成公共场所秩序严重混乱的。纠集他人多次实施前款行为，严重破坏社会秩序的，处五年以上十年以下有期徒刑，可以并处罚金。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第九十七条本法所称首要分子，是指在犯罪集团或者聚众犯罪中起组织、策划、指挥作用的犯罪分子。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第二十三条已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。