大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初3569号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：冯璇，系辽宁昊众律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵思琪，系辽宁昊众律师事务所律师。被告：王海英，女，1975年1月12日出生，汉族，现住大连市普兰店区。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告王海英为保证保险合同纠纷一案。本院于2020年6月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人冯璇到庭参加了诉讼，被告王海英经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险理赔款43824.09元(本金42927.53元、利息896.56元)；2.判令被告向原告支付逾期保险费4140.45元；3.判令被告向原告支付违约金39944.87元(以保险理赔款43824.09元和未付保费4140.45元)之和为基数，自2017年1月10日起，按年利率24%计算至被告偿还全部款项之日，暂计至2020年6月28日，共计1265天)；4.判令被告承担原告为实现债权支付的律师费1200元；5.判令被告承担本案全部的诉讼费用。事实和理由：2015年10月22日，被告与中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行(以下简称为光大银行开发区支行)签订《个人担保借款合同》，被告向光大银行开发区支行借款60000元，借款期限36个月，执行利率为8.61%，还款方式为等额本息还款。2015年10月22日，被告作为投保人，以光大银行开发区支行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定每月保费率为1.9%，每月保费为1140元；保险单还约定了理赔的情形、投保人未归还理赔款项和未付保费的违约责任、保险人有权要求投保人支付理赔及催收产生的其他费用等内容。2015年10月22日，光大银行开发区支行按照借款合同约定向被告发放贷款60000元。但自2016年10月22日起，被告再未履行合同约定的还款义务，也未再支付相应的保费。原告于2017年1月10日按照保险单的约定向被保险人光大银行开发区支行进行了理赔，包括本金42927.53元、利息896.56元，共计43824.09元，光大银行开发区支行向原告出具了《代偿债务确认书》。原告进行理赔后，多次向被告进行催收，被告均未偿还理赔款项、保费、违约金及为实现债权而支付的律师费合计89109.41元，故提起诉讼，望判如所请。被告王海英未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告为证明其主张提交了如下证据：1.个人担保借款合同，拟证明被告于2015年10月22日与光大银行开发区支行签订借款合同，被告向光大银行开发区支行行借款60000元，借款期限36个月，执行利率8.61%，还款方式为等额本息还款；2.借款借据，拟证明光大银行开发区支行于2015年10月22日向被告放贷款60000元；3.平安个人贷款保证保险保险单，拟证明被告作为投保人，以光大银行开发区支行为被保险人向原告投保，约定每月保费率1.9%，每月保费1140元，保险单还约定了投保人未归还理赔款项和未付保费的违约责任以及保险人有权要求投保人支付理赔及催收产生的其他费用等内容；4.交易明细、理赔信息截图，拟证明：自2016年10月22日起，被告再未履行合同约定的还款义务，也未再支付相应的保费。原告于2017年1月10日按照保险单的约定向被保险人光大银行开发区支行进行了理赔，包括本金本金42927.53元、利息896.56元，共计43824.09元；5.代偿债务确认书，拟证明光大银行开发区支行确认原告替被告偿还欠款本息计43824.09元；6.委托代理合同及发票，拟证明原告委托律师产生的律师费用。被告王海英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。原告提交的上述证据符合证据的真实性、关联性及合法性，能够证明案件事实，本院予以认定并在卷佐证。综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月22日，被告与光大银行开发区支行签订个人担保借款合同，合同约定：被告向光大银行开发区支行借款60000元，借款期限36个月，执行利率为8.61%，还款方式为等额本息还款。合同还约定了违约责任：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”2015年10月21日，被告作为投保人，以光大银行开发区支行为被保险人，与原告签署平安个人消费信贷保证保险保险单，约定：保险金额为71340元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为1.9%，每月保费为1140元；保费缴纳方式为每月按时缴纳。缴费日期为银行扣款之日。保险单还特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”2015年10月22日，光大银行开发区支行向被告发放贷款60000元。被告自2015年11月22日至2016年9月22日期间偿还了借款本金、利息。被告自2015年10月22日开始连续违约，未偿还全额借款本息，截至2017年1月10日，被告共拖欠借款本金42927.53元、利息896.56元。原告于2017年1月10日向被保险人光大银行开发区支行理赔43824.09元，包括本金42927.53元、利息896.56元。同日，光大银行开发区支行向原告出具了代偿债务确认书。根据原、被告之间签订的保险合同约定，被告尚欠保费4140.45元，计算公式为：1140元/月×3个月（自2016年9月23日至2016年12月23日）+1140元/月÷30天×19天（2016年12月24日至2017年1月10日）-0.03元（账户余额）-1.52元（账户余额）。再查，2020年3月13日，原告与辽宁昊众律师事务所签订委托代理合同，合同约定因原告的信用保证保险业务理赔后需要向保险合同的投保人追偿，辽宁昊众律师事务所接受原告委托以支付令、诉讼的司法催收方式，合法地进行代位追偿，并促使客户履行还款义务。合同还约定，诉讼或者线下仲裁的基础代理费1200元，其中500元的支付标准为取得法院或仲裁机构的立案通知书或案件受理通知书，700元的支付标准为案件进入执行阶段并结案。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。原告与被告签订的平安个人贷款保证保险单，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。原、被告之间形成合法的保证保险合同关系，双方应按照保险合同的约定行使权利、履行义务。因被告在光大银行开发区支行向其发放借款后，未能按期足额偿还借款本金及利息，致使原告依约承担保险责任，向光大银行开发区支行偿还借款本金及利息43824.09元。根据保险合同约定，原告向光大银行开发区支行理赔后，被告应向原告归还全部理赔款和未付保费，故本院对于原告该项诉请予以支持。关于违约金，根据保险合同约定，自原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为违约。被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金至款项清偿之日，原告主张以被告尚欠全部款项为基数按照年利率24%的标准计付违约金，该标准低于合同约定的违约金，且不违反法律规定，本院予以支持，故暂计至2020年6月28日的违约金为：39895.98（43824.09+4140.45）×1265天÷365天×24%。关于律师代理费，原、被告签订的保险合同中约定，原告理赔后，有权要求被告支付因催收产生的其他费用，故原告有权索要案涉代理费。庭审中，原告认可本案审判阶段代理费为500元，该数额符合代理合同的约定，本院予以支持，但对500元以外的执行阶段的代理费不予支持。综上，本院对于原告合理部分的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王海英于本判决生效之日起十五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款43824.09元、逾期保险费4140.45元、逾期违约金39895.98元（自2017年1月10日至2020年6月28日），上述款项共计87860.52元，并以47964.54元为基数，自2020年6月29日起至款项付清之日止按照年利率24%的标准计付违约金；二、被告王海英于本判决生效之日起十五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师代理费500元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2028元（原告已预交），由原告中国平安财产保险股份有限公司负担19元，由被告王海英负担2009元，由被告王海英自本判决生效之日起十五日内向本院缴纳。案件公告费300元，由被告王海英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 员  颜丙丽人民陪审员  赵 敏人民陪审员  刘连群二〇二〇年九月二十五日书 记 员  原春子本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。