重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0107民初12281号原告：重庆银行股份有限公司九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区经纬大道**，统一社会信用代码915000009028835199。负责人：刘祎，职务行长。委托诉讼代理人：杨奉川，重庆依斯特律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵旭日，重庆依斯特律师事务所实习律师。被告：赖小敏，女，1988年7月6日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告重庆银行股份有限公司九龙坡支行与被告赖小敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆银行股份有限公司九龙坡支行的委托诉讼代理人杨奉川、赵旭日到庭参加了诉讼，被告赖小敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行股份有限公司九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还原告贷款本金331619.8元，以及截至2020年5月21日的所欠利息15382.53元，所欠罚息401.40元，所欠复利534.91元；2.被告支付原告自2020年5月22日起至欠款还清日止以所欠本金331619.8元为基数按实际执行贷款利率上浮50%计算的罚息，以及自2020年5月22日起至欠款还清之日止以所欠利息15382.53元为基数按实际执行贷款利率上浮50%计算的复利；3.请求法院判令原告对被告所有的位于九龙坡区谢家湾黄杨路XXX号XX-X号（渝（XXXX）九龙坡区不动产权XXXXXXXXX号）的房产享有抵押权，原告有权以该抵押财产优先受偿；4.请求法院判令上述被告承担本案诉讼费、公告费、律师费等原告为实现债权产生的费用。事实及理由：2019年4月23日，原、被告签订个人消费贷款合同，主要约定：原告向被告提供贷款350000元，贷款期限120个月，贷款利率为浮动利率；还款方式为按月等额本息；若被告未按约偿还贷款，原告有权计收罚息及复利；同日，原、被告签订了抵押合同，约定被告以其名下位于九龙坡区谢家湾黄杨路XXX号XX-X号房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照约定向被告履行了放款义务，但被告未按合同约定履行还款义务。原告现诉至本院。被告赖小敏未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年4月23日，原、被告签订《重庆银行个人消费贷款合同》，主要约定：1.原告向被告发放贷款350000元；2.贷款期限为120个月；3.贷款利率为被告提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上浮65%执行，贷款利率为8.085%；遇中国人民银行调整基准利率，在下一年度的1月1日使用新利率进行计息；4.还款方式为等额本息；5.贷款到期或提前到期，若被告未按合同约定期限足额还款，原告有权以逾期本金为基数自逾期之日按罚息利率按日计收罚息；以不能按期支付的利息为基数，自逾期之日按复利利率按日计收复利；罚息、复利利率按实际执行的贷款利率加收50%执行；6.被告未按合同约定履行还本付息义务的，构成违约，原告有权宣布已贷出的款项立即到期并要求被告立即清偿全部贷款本金、利息及其他应付款项，并宣布行使或实现本合同项下的担保权利；7.若被告违约，则被告承担原告实现债权的全部费用包括但不限于律师费等。同日，原告（抵押权人、甲方）与被告赖小敏（抵押人、乙方）签订《个人消费贷款抵押合同》，主要约定：1.被告将其名下位于重庆市九龙坡区谢家湾黄杨路XXX号XX-X号房屋为上述借款提供抵押担保；2.担保范围为借贷主合同项下债务人应当承担的全部债务本金、利息、罚息、复利及实现抵押的费用。嗣后，原、被告就抵押房屋依法办理了抵押登记。2019年4月24日，原告按约向被告发放借款350000元。原告举示贷款欠款情况明细，显示截至2020年7月24日，被告尚欠借款本金324270.59元、利息20668.49元、罚息503.04元、复利1066.75元。另查明，原告为实现本案债权委托重庆依斯特律师事务所律师代理本案，已支付律师代理费5000元。再查明，2020年4月7日，重庆银行股份有限公司出具重庆银发（2020）128号《重庆银行股份有限公司关于九龙广场等支行架构调整及人事任免的通知》，决定：原高新技术开发区支行更名为九龙坡支行，原九龙广场支行作为非独立核算主体支行（经营型支行），归九龙坡支行管辖。庭审中原告明确第1项诉讼请求为：被告立即归还原告贷款本金324270.59元，以及截至2020年7月24日的利息20668.49元、罚息503.04元、复利1066.75元。原告明确第2项诉讼请求为：被告支付原告自2020年7月25日起至欠款还清日止以所欠本金324270.59元为基数按实际执行贷款利率上浮50%计算的罚息，以及自2020年7月25日起至欠款还清之日止以所欠利息20668.49元为基数按实际执行贷款利率上浮50%计算的复利。本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”因此，原告对其诉称、被告对其辩称意见均应当举示证据证明，否则承担举证不利的法律后果。原告与被告签订的《重庆银行个人消费贷款合同》《个人消费贷款抵押合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告发放借款后，被告应按约归还借款本息。重庆银行股份有限公司通过银行内部支行架构调整，原九龙广场支行作为非独立核算主体支行，划归九龙坡支行管辖，故原告重庆银行股份有限公司九龙坡支行有权以自己名义提起诉讼，主张原重庆银行股份有限公司九龙广场支行对被告的债权。现被告未按约足额还款，其行为已构成违约，原告依约有权宣布合同项下借款提前到期并要求被告偿还全部借款本息以及所产生的罚息、复利。因此，对于原告要求被告偿还截至2020年7月24日尚欠借款本金324270.59元、利息20668.49元、罚息503.04元、复利1066.75元，本院予以支持。对于之后原告主张的罚息、复利，鉴于中国人民银行自2019年8月20日起已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，同时原告未举证证明已与被告就合同利率转换达成一致意见，故本院将原告主张的按中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整为按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算。被告自愿将其名下位于重庆市九龙坡区谢家湾黄杨路XXX号XX-X号房屋作为抵押并办理了抵押登记，故原告有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告主张的律师费因双方在合同中有明确约定且原告已实际支付，故对于原告主张的律师费5000元，本院予以支持。被告赖小敏经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赖小敏于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司九龙坡支行借款本金324270.59元，以及截至2020年7月24日的利息20668.49元、罚息503.04元、复利1066.75元；二、被告赖小敏于本判决生效起十日内偿还支付原告重庆银行股份有限公司九龙坡支行罚息和复利（罚息以本金324270.59元为基数，复利以利息20668.49元为基数，均自2020年7月25日起，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮65%后再上浮50%计算至付清日止，利随本清）；三、原告重庆银行股份有限公司九龙坡支行有权以被告赖小敏名下位于重庆市九龙坡区谢家湾黄杨路XXX号XX-X号房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、被告赖小敏于本判决生效之日起十日内支付原告重庆银行股份有限公司九龙坡支行律师费5000元；五、驳回原告重庆银行股份有限公司九龙坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3259元，由被告赖小敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 陈小刚二〇二〇年九月十一日法官助理 刘鹏飞书 记 员 夏溢璘