广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初21506号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，系该分行行长。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师。被告：陈小凤，女，1974年2月7日出生，汉族，住四川省三台县*********，公民身份号码510************960。被告：江同平，男，1971年3月17日出生，汉族，住四川省三台县***************，公民身份号码510************497。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告陈小凤、江同平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈诗敏与被告陈小凤、江同平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈小凤向原告偿还借款本金79620.61元、利息（含罚息）10403.6元、复利751.92元（利息、罚息、复利暂计至2020年5月20日，从2020年5月21日起至清偿之日止的罚息及复利，分别以本金79620.61元及不能按时支付的利息为基数按罚息月利率2.295%计算）；2.被告承担原告为实现债权而支付的律师费11262.09元；3.被告江同平对被告陈小凤的上述债务承担连带清偿责任；4.因本案诉讼所产生的全部诉讼费用及财产保全费等相关费用由两被告承担。事实和理由：2017年8月4日，原告与被告陈小凤签订《个人信用贷款合同》[合同编号：平银（佛山）个信贷字（2017）第RL201********748号]。约定原告向被告陈小凤提供授信额度贷款，贷款发放后如被告陈小凤逾期还本付息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告陈小凤立即归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用，并有权按照合同约定的利率加收50%计收罚息、复利。原告为实现债权所产生的包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等费用由被告陈小凤承担。合同签订后，原告按约向被告陈小凤发放了借款238000元，借款期限为36个月，还款方式为等额还款，借款期内的利息按固定月利率1.53%计算。但被告陈小凤收款后未按合同约定还款付息。被告陈小凤辩称，1.对原告起诉的金额无异议；2.两被告已离婚，《离婚协议》约定所有的债务和产权均归被告江同平所有，故涉案债务也应由被告江同平承担。被告江同平辩称：1.原告诉请的利息过高，涉案贷款是一融资公司联系被告陈小凤办理的，该融资公司还收了两被告的佣金，当时融资公司告知两被告利息的计算方式与原告诉请的不一致；2.涉案贷款实际上用于购买土地修建工厂，由于原告不同意发放购买土地的贷款，融资公司就说将用途改为购买家电，这些情况被告江同平都清楚，因为是两被告一起办理的；3.虽然《离婚协议》约定涉案贷款由被告江同平偿还，但根据合同的相对性，涉案贷款应由被告陈小凤偿还，且因被告江同平的工厂经营不善，要付款给供应商和工人工资，暂无力偿还；4.律师费过高。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告陈小凤对原告提交的证据均无异议，被告江同平对原告提交的《个人贷款出账凭证》《陈小凤还款记录表》《陈小凤还款计划表》不予确认，本院认为该部分证据均能与《个人信用贷款合同》相互印证且客观真实，被告江同平也未提出相反的证据予以佐证，故本院对原告提交的《个人信用贷款申请表》《个人信用贷款合同》《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》《个人信用贷款还款说明书》《个人贷款出账凭证》《陈小凤还款记录表》《陈小凤还款计划表》均予以确认并在卷佐证。对被告陈小凤提交的《自愿离婚协议书》，因被告陈小凤未提交原件予以核实，无法确认该证据的真实性，本院对该证据不予采信。经审理，本院对原告诉称的事实予以确认。另查明，两被告于1994年3月23日登记结婚，因两被告拒不偿还涉案借款本息，为主张债权，原告于2020年5月20日与广东安南律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》，委托该律师事务所代为处理涉案贷款的诉讼事宜,并约定律师费为11262.09元。再查明，原告与被告陈小凤签订的《个人信用贷款合同》于2020年8月4日到期，截至合同到期之日，被告陈小凤尚欠原告贷款本金79620.61元，利息6803.01元。本院认为，原告与被告陈小凤签订的《个人信用贷款合同》是双方真实的意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告依约向被告陈小凤提供借款，现被告陈小凤未能按期足额清偿借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。由于被告陈小凤上述违约行为，依照《个人信用贷款合同》的约定，贷款到期，被告陈小凤未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率即按月利率2.295%计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。现涉案《个人信用贷款合同》已于2020年8月4日到期，据此，原告诉请被告陈小凤偿还截至2020年8月4日的借款本金79620.61元、利息6803.01元理据充分，本院予以支持。但原告诉请以借款本金79620.61元与利息6803.01元为基数，按罚息利率即按年利率27.54%计算罚息及复利，本院认为该罚息利率明显过高，本院将罚息利率调整为按年利率24%计算，经核算，暂计至8月4日的罚息为7133.55元、复利为832.09元，对原告诉请超出部分，本院不予支持。合同到期后的罚息以借款本金79620.61元为基数按年利率24%续计至清偿之日止，因罚息年利率已达24%，如再按原告诉请计算复利则超出司法保护上限，故对原告诉请的8月5日起的复利，本院不再支持。关于律师费问题。《个人信用贷款合同》约定，如被告陈小凤违约，应承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）。本案中，虽然原告尚未实际支出律师费，但从广东安南律师事务所受托代理本案诉讼后已实施的包括指派律师参与庭审等行为过程看，该律师费属于必然发生的费用，本院酌定律师费按2000元计算。关于被告江同平的责任问题，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，涉案贷款发生在两被告婚姻关系存续期间，且庭审中，被告江同平陈述是与被告陈小凤共同办理的涉案贷款，涉案贷款用于购买土地建厂房，由此可知，被告江同平对涉案贷款是知悉并同意的，该款项也用于了两被告夫妻共同生产经营，故涉案款项为两被告的夫妻共同债务。两被告辩称双方现已离婚，但债务发生在前，离婚在后，不能以此为由拒绝承担婚姻关系存续期间产生的共同债务。据此，原告诉请被告江同平对被告陈小凤的上述债务承担连带清偿责任有事实根据及法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告陈小凤于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金79620.61元、利息6803.01元、复利832.09元以及罚息（罚息计算方式：截至2020年8月4日的罚息为7133.55元，从2020年8月5日起以借款本金79620.61元为基数按年利率24%计算至清偿之日止）；二、被告陈小凤于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费2000元；三、被告江同平对被告陈小凤的上述第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2340.76元，减半收取计1170.38元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担70.38元，由被告陈小凤、江同平共同负担1100元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 肖复春二〇二〇年九月二十八日法官助理 袁丽阳书 记 员 梁国锋