江西省新余市渝水区人民法院刑 事 判 决 书（2020）赣0502刑初56号公诉机关江西省新余市渝水区人民检察院。被告人周有，男，1980年4月30日出生于江西省新余市，汉族，初中文化，无业，住江西省新余市渝水区。因涉嫌犯保险诈骗罪，于2019年4月24日被新余市公安局刑事拘留，同年5月30日经新余市人民检察院批准逮捕，于同日由新余市公安局执行逮捕。现羁押于新余市看守所。辩护人周俊斌，江西君越律师事务所律师。被告人胡生根，男，1984年12月14日出生于江西省新余市，汉族，初中文化，无业，户籍所在地江西省新余市渝水区，现住江西省新余市渝水区。因涉嫌犯保险诈骗罪，于2019年4月24日被新余市公安局取保候审。现在家候审。被告人胡灵娟，女，1990年3月4日出生于江西省新余市，汉族，初中文化，无业，住江西省新余市渝水区。因涉嫌犯保险诈骗罪，于2019年4月24日被新余市公安局取保候审。现在家候审。被告人胡虎，男，1976年4月5日出生于江西省新余市，汉族，小学文化，无业，户籍所在地江西省新余市渝水区，现住江西省新余市渝水区。因涉嫌犯保险诈骗罪，于2019年4月24日被新余市公安局取保候审。现在家候审。被告人廖娟，女，1989年8月5日出生于江西省新余市，汉族，初中文化，无业，户籍所在地江西省新余市渝水区，现住江西省新余市渝水区。因涉嫌犯保险诈骗罪，于2019年4月24日被新余市公安局取保候审。现在家候审。被告人刘忠伟，男，1968年8月23日出生于江西省新余市，汉族，本科文化，系新钢中心医院放射科工作人员，住江西省新余市渝水区。因涉嫌犯保险诈骗罪，于2019年6月17日被新余市公安局刑事拘留，同年6月21日被新余市公安局取保候审。现在家候审。辩护人孙展业，江西袁河律师事务所律师。辩护人彭石，江西袁河律师事务所实习律师。江西省新余市渝水区人民检察院以渝检刑诉〔2020〕2号起诉书指控被告人周有、胡灵娟犯保险诈骗罪、诈骗罪，被告人胡生根犯诈骗罪，被告人胡虎、廖娟、刘忠伟犯保险诈骗罪，于2020年1月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。江西省新余市渝水区人民检察院指派检察员张**出庭支持公诉，被告人周有、胡生根、胡灵娟、胡虎、廖娟、刘忠伟，辩护人周俊斌、孙展业、彭石到庭参加诉讼。期间延期审理一次，向新余市中级人民法院延长审限三个月。现已审理终结。江西省新余市渝水区人民检察院指控，2014年至2018年期间，胡某（另案处理）、廖某（另案处理）和被告人周有单独或伙同、指使他人在新余市多次故意制造车辆相撞的事故，编造虚假的原因或隐瞒事故真相，骗取“太平洋财险”、“人民财险”等保险公司的保险理赔款，其中被告人周有伙同他人故意制造车辆损失的保险事故，进行保险诈骗活动2次，骗取保险理赔款人民币31506元，数额较大；以非法占有为目的，单独或伙同他人诈骗公私财物2次，价值人民币95770元；被告人胡生根伙同他人编造虚假原因，骗取保险理赔款人民币38800元；被告人胡灵娟伙同他人故意制造车辆损失的事故，骗取保险理赔款人民币12000元，伙同他人诈骗公私财物2次，价值人民币22312元；被告人胡虎伙同他人故意制造车辆损失的事故，骗取保险理赔款3次，价值人民币53449元；被告人廖娟伙同他人故意制造车辆损失事故，骗取保险理赔款人民币16123.5元；被告人刘忠伟伙同他人故意制造车辆损失的事故，骗取保险理赔款人民币18540元。案发后，胡某、廖某及被告人周有、刘忠伟退缴全部赃款。2019年4月24日，被告人周有、胡生根、胡灵娟、胡虎、廖娟被公安民警抓获，被告人刘忠伟于2019年6月17日接民警电话后主动到案。针对上述指控事实，公诉机关向法庭出示并宣读了受案登记表、人口信息、归案经过、保险事故理赔资料等书证，证人胡某、廖某、简某等人的证言，被害人张某的陈述，被告人周有、胡生根、胡虎、廖娟、刘忠伟等人的供述和辩解，辨认笔录等证据，认为被告人周有、胡灵娟、胡虎、廖娟、刘忠伟违反保险法规，伙同他人故意制造车辆损失的保险事故，进行保险诈骗活动，应以保险诈骗罪追究其刑事责任；被告人周有、胡生根、胡灵娟以非法占有为目的，伙同他人诈骗公私财物，应以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人周有、胡生根、胡灵娟、胡虎、廖娟在法庭上对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议，并自愿认罪认罚。被告人刘忠伟在法庭上辩称，事故发生时是胡某借其车，是胡某开的车，其当时不知道是制造的假事故，所以胡某要其报保险其就以驾驶员的身份报了保险。被告人周有的辩护人提出如下辩护意见，1.被告人周有系案中从犯；2.被告人周有如实供述罪行，积极退赃，认罪认罚。被告人刘忠伟的辩护人提出如下辩护意见，1.被告人刘忠伟将车借给胡某，认为胡某是发生了真实的交通事故，基于对胡某的信任，以驾驶员的身份报了保险，被告人刘忠伟主观上没有骗取保险理赔款的故意，其不构成保险诈骗罪的共犯；2.被告人刘忠伟主动投案，如实供述其在车子发生真实交通事故后，以驾驶员身份报了保险的事实，具有自首情节。经审理查明：一、保险诈骗犯罪事实2014年至2018年间，胡某（另案处理）、廖某（另案处理）和被告人周有单独或伙同、指使其他投保人、保险受益人在新余市多次故意制造车辆相撞的事故，编造虚假的原因或隐瞒事故真相，骗取太平洋财险公司、人民财险公司、永诚财险公司、中华联合财险公司等保险公司的保险理赔款。1.2015年9月20日21时5分，被告人廖娟明知胡某、廖某在新余市严家渡路口故意制造赣Ｋ×××**皮卡车（被保险人廖某）和赣Ｃ×××**沃尔沃碰撞的事故，冒充事故车辆驾驶员，参与骗取保险理赔款。骗取人民财险公司保险理赔款16123.5元（打至廖某账上）。2.2015年10月10日13时许，胡某、廖某等人在新余市袁河办环山路段故意制造赣Ｋ×××**沃尔沃轿车（被保险人廖某）和赣Ｋ×××**英菲尼迪越野车碰撞的事故，指使被告人胡虎冒充车辆驾驶员，骗取太平洋保险公司保险理赔款人民币21190元（打至廖某账上）。3.2015年11月29日20时8分许，被告人周有、刘忠伟伙同胡某在新余市新钢沁园春小区故意制造赣Ｋ×××**梅赛德斯奔驰轿车和赣Ｋ×××**江铃汽车（被保险人刘忠伟）碰撞的事故，骗取天安保险股份有限公司保险理赔款人民币18540元（打至刘忠伟账户）。4.2016年8月25日21时15分许，被告人周有伙同廖某在新余市暨阳小学丰源路段故意制造赣Ｋ×××**丰田轿车（被保险人廖某）和赣Ｋ×××**奔驰轿车碰撞的事故，骗取永诚财险公司保险理赔款人民币12966元（打至廖某账户）。5.2016年12月11日13时39分，被告人胡灵娟伙同胡某在新余市新钢反山路段故意制造赣Ｋ×××**长安汽车（被保险人胡灵娟）和赣Ｋ×××**奔驰轿车碰撞的事故，骗取中华联合财险公司保险理赔款人民币12000元至被告人胡灵娟账户，被告人胡灵娟将相关款项交给胡某。6.2017年6月2日17时30分许，被告人胡虎伙同胡某在新余市新钢路段故意制造赣Ｋ×××**奇瑞轿车（被保险人胡虎）和赣Ｋ×××**汽车碰撞的事故，骗取中华联合财险公司保险理赔款人民币24432元（打至胡某账户）。7.2018年3月7日10时58分许，被告人胡虎伙同胡某在新余市集改路段故意制造赣Ｋ×××**奇瑞轿车（被保险人胡虎）和赣Ｋ×××**梅赛德斯奔驰轿车碰撞的事故，骗取中华联合财险公司保险理赔款人民币9927元（打至胡某账户）。上述事实，有经法庭举证、质证，本院予以确认的受案登记表、报案材料、抓获经过、道路交通事故认定书、车辆出险信息表、机动车辆定损单、行驶证、驾驶证、现场照片、机动车辆保险简易索赔申请书、扣押决定书等书证，被害人张某的陈述，证人胡某、廖某、黄某、严小辉何玉琴等人证言，辨认笔录，被告人周有、胡灵娟、胡虎、廖娟、刘忠伟等人的供述和辩解等证据证明，足以认定。二、诈骗犯罪事实1.2014年5月14日19时59分，胡某指使并伙同被告人周有、胡生根、简某（另案处理）在新余市新余大桥附近红绿灯故意制造赣Ｋ×××**甲壳虫汽车（被保险人黄某）和赣Ｋ×××**小货车碰撞的事故，骗取太平洋财险公司保险理赔款人民币38800元。2.2015年8月10日19时30分许，被告人周有为骗取保险理赔款，驾驶其妻子廖冬琴名下投保、受益的车辆赣Ｋ×××**在新余市学院北门故意制造单方事故，隐瞒事故真相，骗取太平洋财险公司保险理赔款人民币56970元。3.2016年8月10日15时22分，胡某在新余市钢都小区故意制造赣Ｋ×××**奔驰汽车和赣Ｋ×××**酷威越野车（被保险人邱某）碰撞的事故，指使被告人胡灵娟骗取永诚财险公司保险理赔款人民币12834元。4.2017年12月18日13时2分许，被告人胡灵娟伙同胡某在新余市故意制造赣Ｋ×××**一汽佳星小型客车（被保险人王某）与赣Ｋ×××**雷克萨斯汽车碰撞的事故，骗取中华联合财险公司保险理赔款人民币9478元。另查明，2019年4月24日，被告人周有、胡生根、胡虎、廖娟、胡灵娟被公安民警抓获归案；2019年6月17日，被告人刘忠伟接电话通知后，主动到新余市公安局执法办案中心接受讯问。案发后，胡某、廖某及被告人周有、刘忠伟已退缴全部赃款。上述事实，有经法庭举证、质证，本院予以确认的受案登记表、报案材料、抓获经过、道路交通事故认定书、车辆出险信息表、机动车辆定损单、行驶证、驾驶证、现场照片、机动车辆保险简易索赔申请书、扣押决定书等书证，被害人张某的陈述，证人胡某、廖某、简某、黄某、王某、邱某等人证言，辨认笔录，被告人周有、胡生根、胡灵娟、胡虎等人的供述和辩解等证据证明，足以认定。本院认为，被告人周有、胡灵娟、胡虎、廖娟、刘忠伟伙同其他保险人，违反保险法规，通过编造未曾发生的保险事故或者故意造成财产损失的保险事故，骗取保险理赔款，其中被告人周有参与保险诈骗活动二次，骗取保险理赔款共计人民币31506元，数额较大；被告人胡灵娟参与保险诈骗一次，骗取保险理赔款人民币12000元，数额较大；被告人胡虎参与保险诈骗三次，骗取保险理赔款共计人民币55549元，数额较大；被告人廖娟参与保险诈骗一次，骗取保险理赔款人民币16123.50元，数额较大；被告人刘忠伟参与保险诈骗一次，骗取保险理赔款人民币18540元，数额较大，五被告人的行为均构成保险诈骗罪；同时被告人周有、胡生根、胡灵娟以非法占有为目的，伙同他人通过编造未曾发生的保险事故或者故意造成财产损失的保险事故，利用不知情被保险人骗取保险金，其中被告人周有单独或伙同他人诈骗公私财物二次共计人民币95770元，数额巨大；被告人胡生根伙同他人诈骗公私财物价值人民币38800元，数额较大；被告人胡灵娟伙同他人诈骗公私财物二次，价值人民币22312元，数额较大，三被告人均构成诈骗罪，被告人周有、胡灵娟应数罪并罚。公诉机关指控各被告人所犯罪行成立，指控罪名正确，应予以支持，但指控被告人胡虎保险诈骗金额数额人民币53449元有误，应予以更正。被告人周有、胡生根、胡灵娟、胡虎、廖娟在归案后如实供述其罪行，并自愿认罪认罚，具有坦白情节，可以从轻处罚。被告人胡生根、胡灵娟、胡虎、廖娟在共同犯罪中，受他人指使、安排参与犯罪，且未获得赃款，在共同犯罪中起辅助作用，系案中从犯，应当从轻处罚。被告人周有、刘忠伟在归案后，能积极退赃，可以酌情从轻处罚。对于被告人周有的辩护人所提被告人周有属案中从犯的辩护意见，本院认为，被告人周有单独或伙同他人多次实施保险诈骗和诈骗行为，积极参与制造保险事故，并从中获利，应属案中主犯，其辩护人所提该辩护意见与事实不符，本院不予采纳。对于被告人刘忠伟的辩护人所提被告人刘忠伟将车借给胡某，认为胡某是发生了真实的交通事故，基于对胡某的信任，以驾驶员的身份向保险公司报案，被告人刘忠伟主观上没有骗取保险理赔款的故意，其不构成保险诈骗罪共犯的辩护意见，经查，同案犯胡某多次供述其与被告人刘忠伟关系很好，因为被告人刘忠伟想给车子换轮胎，但又不想出钱，要其帮忙用他的车子报个保险，刚好被告人周有也想给车子换大灯，所以其作为中间人介绍被告人刘忠伟与被告人周有认识，让他们自己约好时间和地点，而后在被告人刘忠伟家楼下制造了事故，被告人刘忠伟开车撞了被告人周有的车的犯罪事实；被告人周有也多次供述其通过胡某的介绍认识了新钢医院的刘忠伟医生，胡某要其和刘忠伟开车撞一下，后其和刘忠伟在刘忠伟家楼下开车相撞的事实；尽管被告人周有与同案犯胡某对于商量的地点、如何商量，以及胡某制造事故时在场还是事故后来到现场等有不同的供述，但其二人的供述可以印证案发时是被告人刘忠伟驾车与被告人周有的车相撞，被告人刘忠伟对该假事故是明知的事实，二人供述细节上的偏差不影响主要犯罪事实的成立。故辩护人所提被告人刘忠伟主观上没有骗取保险理赔款的故意，其不构成保险诈骗罪的辩护意见，与事实和法律规定不符，本院不予采纳。对于被告人刘忠伟的辩护人所提被告人刘忠伟主动投案，如实供述其在车子发生真实交通事故后，以驾驶员身份报了保险的事实，具有自首情节的辩护意见，经查，被告人刘忠伟虽具有主动投案的情形，但在归案后未能如实供述其罪行，依法不具有自首情节，辩护人的上述辩护意见本院不予采纳。根据各被告人的犯罪事实、犯罪情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款、第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条，第七十二条第一、三款，第七十三条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人周有犯保险诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币五千元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一万元；决定执行有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币一万五千元上缴国库。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月24日起至2022年7月23日止。罚金限判决生效之日起十日内缴清。）二、被告人胡生根犯诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币五千元上缴国库。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）三、被告人胡灵娟犯诈骗罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币三千元；犯保险诈骗罪，判处拘役二个月，并处罚金人民币二千元；决定执行有期徒刑七个月，并处罚金人民币五千元上缴国库。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限判决生效之日起十日内缴清。）四、被告人胡虎犯保险诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币五千元上缴国库。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限判决生效之日起十日内缴清。）五、被告人廖娟犯保险诈骗罪，判处拘役三个月，缓刑一年，并处罚金人民币二千元上缴国库。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）六、被告人刘忠伟犯保险诈骗罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币二千元上缴国库。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限判决生效之日起十日内缴清。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省新余市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  李金花人民陪审员  李丽嫔人民陪审员  习余红二〇二〇年九月十四日书 记 员  胡 蓉