广西壮族自治区来宾市兴宾区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1302民初2459号 原告：广西来宾桂中农村合作银行，住所地来宾市。 法定代表人：韦光金，该行董事长。 委托诉讼代理人：覃杰，广西来宾桂中农村合作银行城厢支行行长。 被告：林宗械，男，1974年10月20日生，壮族，现住来宾市兴宾区。 被告：黄诗湾，男，1965年12月23日生，壮族，住来宾市兴宾区。 被告：罗日姣（系黄诗湾之妻），女，1968年11月5日生，壮族，住来宾市兴宾区。 原告广西来宾桂中农村合作银行（以下简称来宾农合行）与被告林宗械、黄诗湾、罗日姣借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用普通程序于2020年8月4日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人覃杰、被告林宗械到庭参加诉讼，被告黄诗湾、罗日姣经本院公告开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告来宾农合行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告林宗械于2018年9月10日签订的《个人借款合同》；2.判令被告林宗械偿还原告借款本金500000元、利息41423.38元，合计541423.38元（利息暂计至2020年3月4日，之后利息按照合同约定另计）：3.判决原告对被告黄诗湾位于来宾市砖厂开发区46号的自建房［不动产证号：桂（2018）来宾市不动产权第××号］享有折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权；4.判令被告黄诗湾、罗日姣对上述债务承担连带偿还责任；5.案件受理费由被告承担。 事实及理由：2018年9月10日，被告林宗械因购买挖掘机，向原告申请借款500000元用于购买挖掘机。 2018年9月10日，原告与被告林宗械签订《个人借款合同》，第10.5条约定：发生下列事项之一，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或釆取其他资产保全措施；第14.7条约定：因借款人违约致使贷款人釆取诉讼方式或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费、律师费以及其他实现债权的费用。第十六条约定，被告林宗械向原告借款500000元，用于购买挖掘机。借款期限为36个月，自2018年9月10日至2021月9月9日止。贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮，执行年利率8.55%。第十八条约定，结息日为每月20日。如借款人未在结息日付息，则自结息日起计收复利。分期还款：2019年9月9日偿还本金50000元、2020年9月9日偿还50000元、2021年9月9日偿还400000元。第二十三条约定发生争议由贷款人住所地法院管辖。 同日，原告与被告黄诗湾、罗日姣签订《保证担保合同》，两保证人承担连带保证责任。第四条保证担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。合同第10.4条约定，因债务人、保证人违约致使债权人釆取诉讼方式实现债权的，债务人、保证人应当承担诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。 2018年9月9日，原告与被告黄诗湾、罗日姣签订《抵押担保合同》，合同约定：黄诗湾以其位于来宾市砖厂开发区46号的自建房［不动产证号：（2018）来宾市不动产权第××号，土地面积80平方米，建筑面积275平方米］作抵押担保。抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。合同第9.8条约定，因债务人、抵押人违约致使抵押权人采取诉讼方式实现债权的，债务人、抵押人应当承担诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。 之后，原、被告分别到来宾市不动产权登记中心办理了不动产权抵押登记手续，取得抵押权【桂（2018)来宾市不动产证明第0013883号】。 2018年9月21日，原告将500000元转入被告林宗械的银行卡中。自借款之日起被告林宗械前期支付了部分利息，但没有按合同约定在每月20日支付利息，也没有按合同约定在2019年9月9日偿还借款本金50000元。截至2020年3月6日，被告林宗械应交利息62965.71元，已交利息21542.33元，尚欠借款本金500000元、利息41423.38元，本息共计541423.38元，原告无数次催讨无果。 原告认为，原告与被告签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》，双方意思表示真实，没有违反法律法规规定，没有损害他人的利益，因而是合法有效的，双方应当全面履行自己的义务。原告已按合同约定履行了自己的义务，但被告林宗械未能按时归还借款，严重影响了原告的经营，被告林宗械的行为构成违约。按合同约定，原告有权解除合同并要求被告林宗械还本付息，承担诉讼费、律师服务费等费用，并行使抵押权。同时按合同约定，原告有要求被告黄诗湾、罗日姣承担连带偿还保证责任。 被告林宗械辩称，借款是事实，借款实际是黄诗湾借的，其只是挂名，要求拍卖抵押物黄诗湾的房子用于清偿债务。 被告黄诗湾、罗日姣未答辩，亦未提交任何书面证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告黄诗湾、罗日姣系夫妻。2018年9月10日，被告林宗械与原告签订编号为217402185705801的《个人借款合同》，约定被告林宗械向原告借款500000元用于购买挖掘机，借款期限为三年，自2018年9月10日至2021年9月9日止，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮80%，执行年利率8.55%，按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。分期还本计划如下：2019年9月9日偿还贷款本金50000元，2020年9月9日偿还贷款本金50000元，2021年9月9日偿还贷款本金40万元。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息。合同还对贷款利率进行了补充约定：如遇中国人民银行贷款基准利率下调，则按16.4.1条年利率8.55%执行。同时合同第10.5条约定：发生下列事项之一，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或釆取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金：……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息……。第10.7条约定：因借款人违约致使贷款人釆取诉讼方式或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费、律师费以及其他实现债权的费用。 同日原告与被告黄诗湾、罗日姣又签订《保证担保合同》，约定保证担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。合同第10.4条约定，因债务人、保证人违约致使债权人釆取诉讼方式实现债权的，债务人、保证人应当承担诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为分期偿还的，保证期间为最后一期到期日起两年。 同日原告与被告黄诗湾、罗日姣再签订《抵押担保合同》，合同约定：黄诗湾以其位于来宾市砖厂开发区46号的自建房［不动产证号：（2018）来宾市不动产权第××号，土地面积80平方米，建筑面积275平方米］作抵押担保。抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。合同第9.8条约定，因债务人、抵押人违约致使抵押权人采取诉讼方式实现债权的，债务人、抵押人应当承担诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。 之后，原、被告分别到来宾市不动产权登记中心办理了不动产权抵押登记手续，证号为【桂（2018)来宾市不动产证明第0013883号】。 2018年9月21日原告将500000元转入被告林宗械的银行卡中，林宗械在《借款借据》单上签名确认，该借款借据上显示，执行年利率8.55%（利率变动条款见合同约定），按月结息，分期还本，以抵押、保证方式处理，借款期限36个月，自2018年9月21日至2021年9月9日。但自借款之日起被告林宗械前期支付了部分利息，但没有按合同约定在每月20日支付利息，也没有按合同约定在2019年9月9日偿还借款本金50000元。截止到2020年3月6日，被告林宗械应交利息62965.71元，只偿还利息21542.33元，尚欠借款本金500000元、利息41423.38元，本息共计541423.38元。原告为此向本院提起诉讼，请求判令被告如上所请。 本院认为,原告与被告签订的《个人借款合同》、《保证担保合同》及《抵押担保合同》没有违反法律、行政法规的规定，属有效合同。依法成立的合同自成立时双方具有法律约束力，应受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未能依约按时足额偿还利息，已构成违约，应承担违约责任。合同明确约定了合同解除的条件，如借款人不按本合同约定连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，则贷款人可宣布贷款立即到期，且要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。截至2020年3月6日，被告林宗械应偿还利息62965.71元，只偿还利息21542.33元，尚欠借款本金500000元、利息41423.38元，且没有按合同约定在2019年9月9日偿还借款本金50000元，符合合同约定的解除条件，故原告诉请解除原、被告之间签订的《个人借款合同》，事实和法律依据充分，本院依法予以支持。关于借款利息及罚息的支付，双方有书面约定，且所约定的借款利率符合法律规定，故原告诉请被告林宗械偿还借款本金500000元、利息41423.38元（暂计至2020年3月6日，之后的利息、罚息按合同约定另行计付至实际清偿之日止），合法有据，本院依法予以支持。被告黄诗湾、罗日姣作为连带责任保证人，应对上述全部债务承担连带责任。同时被告黄诗湾、罗日姣提供其名下房产为被告林宗械的上述贷款提供抵押担保并办理抵押登记，原告享有的抵押权利自登记时成立，抵押人黄诗湾、罗日姣在借款人林宗械不履行借款合同到期债务时，依法应承担相应的抵押担保责任，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”的规定，原告有权对抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在合同约定的抵押担保范围内优先受偿，故原告提出对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告广西来宾桂中农村合作银行与被告林宗械于2018年9月10日签订编号为217402185705801的《个人借款合同》； 二、被告林宗械于本判决生效后十日内向原告广西来宾桂中农村合作银行偿还借款本金500000元，利息41423.38元，共计541423.38元（利息暂计至2020年3月6日，之后的利息、罚息按合同约定另行计付至实际清偿之日止）； 三、原告广西来宾桂中农村合作银行对被告黄诗湾、罗日姣提供抵押的房产享有优先受偿权【抵押登记的房屋他项权利证书为：桂（2018)来宾市不动产证明第0013883号】； 四、被告黄诗湾、罗日姣对抵押物的担保以外的债权承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 案件受理费9214元，由被告林宗械、黄诗湾、罗日姣负担（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于来宾市中级人民法院。 审 判 长  莫长求 人民陪审员  朱家松 人民陪审员  农文贵 二〇二〇年八月十九日 书 记 员  黄 婧