江苏省丹阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1181民初5001号原告：中国农业银行股份有限公司丹阳市支行，组织机构代码84243060-5，住所地：丹阳市云阳路**。负责人：殷兆兵，该行行长。委托诉讼代理人：臧晖，江苏金正平律师事务所律师。被告：贺菊良，男，1978年10月2日生，汉族，住丹阳市。原告中国农业银行股份有限公司丹阳市支行与被告贺菊良信用卡纠纷一案，本院于2020年6月16日立案受理后，依法由审判员耿振英适用简易程序于2020年8月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人臧晖、被告贺菊良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司丹阳市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还信用卡透支本金99510.37元、利息15415.87元、逾期还款违约金5683.89元、其他费用1422.87元，律师费1500元，合计123533元（利息等暂计算至2020年5月4日,2020年5月5日至实际支付之日的利息、逾期还款违约金等仍按约定标准计收）；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2012年2月6日向原告申请办理贷记卡一张，原告审核后向被告发放卡号为46×××83信用卡。被告开通使用该卡后，未能按时还款。截止2020年5月4日，尚欠原告透支本金99510.37元，利息15415.87元，逾期还款违约金5683.89元，其他费用1422.87元。原告催要无果，诉至法院，并因本案支付律师代理费1500元。被告贺菊良辩称，尚欠原告透支本金99510.37元是事实，但对于利息、违约金、其他费用和律师费不予认可，因为其开办信用卡时信用额度为100000元，原告单方面将其信用额度降低为70000元才导致产生上述费用，并且原告主张的分期手续费不合理。经审理查明：2012年2月6日，被告向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡并签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，合约约定发卡行有权决定是否向申请人发放贷记卡，并核定申请人信用额度，必要时可要求申请人提供担保，发卡行有权根据申请人资信状况调整其信用额度，无需事先通知申请人，申请人也可以向发卡行申请调整信用额度，申请人未按期偿还欠款，发卡行有权从该存款账户中直接扣收货依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由申请人承担，合约利息按日利率万分之五计收，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，并对双方的其他权利义务作出约定。原告审核后向被告发放卡号为46×××83信用卡一张，信用额度为100000元。此后，在使用过程中原告根据被告资信状况将其信用额度调整为70000元，并因被告未按约还款为被告办理了分期还款业务。因被告于2019年5月17日之后未能按约再还款，原告催要无果，诉至本院，要求被告归还截止2020年5月4日的透支本金99510.37元、利息15415.87元、逾期还款违约金5683.89元、分期手续费1422.87元，2020年5月5日至实际支付之日的利息、逾期还款违约金仍按约定标准计收，并承担本案的律师代理费和诉讼费用。另查明，原告因本案纠纷委托江苏金正平律师事务所而支付代理费1500元。再查明，中国人民银行于2016年4月15日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》），并自2017年1月1日起实施。《通知》第三条关于违约金和服务费用规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。又查明，2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心在其官方网站发布了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》：依据中国人民银行于2016年4月15日下发的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》有关要求，2017年1月1日起，我行信用卡相关收费标准变更如下：取消“贷记卡超限费”项目；调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。本院认为：原、被告之间签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合法有效。原告按约向被告核发信用卡，并提供透支额度供其透支消费，被告透支消费后未能按期足额还款，截至2020年5月4日，被告尚欠原告信用卡透支本金99510.37元、利息15415.87元、分期手续费1422.87元，共计116349.11元，事实清楚，证据充分，原告要求被告偿还该款，符合法律规定，本院予以支持。被告辩称利息的产生是因为原告单方面将其信用额度降低，分期手续费原告收取不合理，本院认为，根据原、被告签订的合约，原告有权依据被告资信状况对其额度进行调整，而原告为被告办理分期还款业务，收取相关手续费也符合规定，故对被告的辩称意见本院不予采纳。关于原告要求被告承担逾期还款违约金5683.89元，本院认为，按照中国人民银行上述《通知》规定，发卡银行应当取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期还款的行为，由发卡行与持卡人协议约定违约责任的承担方式，而本案中，原、被告并未对违约责任达成新的合议，原告也未要求被告承担违约金，因此，对原告要求被告承担逾期还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张的代理费1500元，本院认为，原、被告签订的合约对此已作出约定，且原告主张的费用也未超过相关收费标准，故本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告贺菊良应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司丹阳市支行截至2020年5月4日尚欠的信用卡透支本金99510.37元、利息15415.87元、分期手续费1422.87元，共计116349.11元，并按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定承担自2020年5月5日起至本判决确定的给付之日止的利息；二、被告贺菊良应于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司丹阳市支行因本案而支付的律师代理费1500元；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2270元，减半收取1385元，由原告负担70元，由被告负担1315元（该款原告已垫付，由被告连同应付款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 耿振英二〇二〇年九月九日法官助理 朱成辉书 记 员 杨雨迎附：本判决适用的法律条款《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。